包头市青山区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）内0204民初4872号 原告：包商银行股份有限公司包头向阳支行，住所地：内蒙古自治区包头市高新区。 负责人：李晔宇，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘建盛，该支行员工。 被告：王福荣，男，1977年6月5日出生，汉族，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗。 委托诉讼代理人：杨文艳，内蒙古加度律师事务所律师。 被告：马彩虹，女，1979年12月4日出生，汉族，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗。 委托诉讼代理人：杨文艳，内蒙古加度律师事务所律师。 被告：杨文清，男，1960年10月28日出生，汉族，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗。 委托诉讼代理人：杨文艳，内蒙古加度律师事务所律师。 被告：王美秀，女，1964年4月13日出生，汉族，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗。 委托诉讼代理人：杨文艳，内蒙古加度律师事务所律师。 被告：王军，男，1974年10月8日出生，汉族，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗。 委托诉讼代理人：杨文艳，内蒙古加度律师事务所律师。 原告包商银行股份有限公司包头向阳支行（以下简称包商向阳支行）与被告王福荣、被告马彩虹、被告杨文清、被告王美秀、被告王军金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告包商向阳支行的委托诉讼代理人刘建盛、被告王福荣、被告马彩虹、被告杨文清、被告王美秀、被告王军共同的委托诉讼代理人杨文艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告包商向阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一、被告二偿还原告借款本金1000000元，利息125882.51元，罚息1015000元，共计2140882.51元，（罚息暂计至2017年7月8日）；2、除上述罚息外，2017年7月8日之后罚息计算至利随本清，具体金额以实际还清之日计算为准；3、判令被告三、被告四承担上述债权的抵押担保责任；4、判令被告五承担上述债权的保证担保责任；5、判令上述被告承担本案诉讼过程中产生的案件受理费。事实和理由：原告于2012年7月20日与被告一、被告二签订了编号为XXX的《个人借款合同》（以下简称借款合同），合同约定被告一、被告二向原告借款人民币100万元，借款期限为12个月，自2012年7月20日至2013年7月19日止，还款方式按月付息，到期还本。且在2012年7月20日原告与被告三、被告四签订了编号为XXX的《抵押合同》。被告三、被告四以其所有的产权证编号为房权证2010字第XXX号的房屋为上述借款提供抵押担保，并于2012年7月20日在达拉特旗房产管理局办理了他项权利证编号为他字第XXX号抵押登记。在2012年7月20日，原告与被告五签订了编号为XXX的《保证合同》。上述合同签订后，原告按约向被告一、被告二提供了借款，借款到期之后，被告一和被告二、被告三、被告四、被告五未履行还款义务。原告为维护自身合法权益，故诉至法院，望判如所请。 被告王福荣、被告马彩虹、被告杨文清、被告王美秀、被告王军辩称，第一，原告要求借款人偿还借款本金、利息、罚息的具体数额，待原告举证后进行质证。第二，原告的起诉已经超过诉讼时效，诉讼请求应当予以驳回。原告在诉状中陈述，借款期限为12个月，从2012年7月20日至2013年7月19日止。即使从最后一笔还款的履行期限届满起算。根据民法通则的规定，截止本案原告起诉之日已超过两年的诉讼时效期间，故原告的诉讼请求应予以驳回。第三，根据物权法第202条规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间内行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。本案原告未在诉讼时效期间内行使抵押权，故原告要求抵押人承担抵押担保责任的诉讼请求也应当予以驳回。第四，根据担保法第26条第2款的规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案保证合同约定的保证期间为主合同债务履行期限届满之日起2年，结合原告在起诉状中关于借款期限的陈述，本案的保证期间从2013年7月20日起至2015年7月19日止。原告应在此期间内向保证人要求承担保证责任，而原告从未要求，故保证人的保证责任已免除。 本院经审理认定事实如下：2012年7月20日，包商向阳支行与王福荣（借款人）、马彩虹（共同借款人）签订了《个人借款合同》（合同编号XXX）、《还款计划表》。合同约定王福荣、马彩虹共同向包商向阳支行借款1000000元，利息为年利率16.8%；逾期罚息利率为贷款利率的基础上加50%，如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议,贷款人有权就贷款部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息,直至借款人完全清偿本息为止；借款期限为12个月，还款方式按月付息，到期还本。同日，包商向阳支行与王军签订合同编号为XXX的《保证合同》。《保证合同》约定，王军为上述借款提供担保，保证方式为连带责任保证；主合同约定债务人可分期履行还款义务的，保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日起，计至最后一期债务履行期限届满之日后2年止。同日，杨文清作为抵押人，王美秀作为抵押财产共有人，与抵押权人包商向阳支行签订编号为XXX的《抵押合同》。合同约定抵押人所担保的主债权为主合同项下的债权，本金1000000元，抵押人担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。抵押财产为房权证2010字第XXX号房屋。房屋座落位置为旧包东公路东、北环路北、东源新村X号。 包商向阳支行向王福荣、马彩虹实际发放贷款1000000元。王福荣、马彩虹共偿还包商向阳支行2012年8月20日至10月20日的利息43984.16元。 2015年，包商向阳支行就上述借款向本院提起民事诉讼，请求王福荣、马彩虹履行还款付息义务，王军承担保证担保责任，杨文清、王美秀承担抵押担保责任。后包商向阳支行撤回起诉。2018年4月28日，青山区人民检察院就本案出具支持起诉书。 本院认为，包商向阳支行与王福荣（借款人）、马彩虹（共同借款人）签订的《个人借款合同》、与王军签订的《保证合同》、与杨文清、王美秀签订的《抵押合同》均是各方真实意思表示，且不违反法律及行政法规禁止性规定，合法有效。上述合同签订后，包商向阳支行向王福荣、马彩虹发放了1000000元贷款，王福荣、马彩虹收到贷款后并未按合同约定归还上述款项，杨文清、王美秀未履行抵押担保责任，王军未履行连带保证责任。王福荣、马彩虹、杨文清、王美秀、王军的上述行为已经违反了与包商向阳支行签订的相关合同约定，均应承担相应的违约责任。包商向阳支行请求利息、罚息，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款“逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。”的规定，及借款合同约定的还款方式，王福荣、马彩虹应从2012年10月21日起，按罚息利率支付利息，但罚息利率不得超过年利率24%。故包商向阳支行请求王福荣、马彩虹偿还相应借款本金1000000元、并从2012年10月21日按照年利率24%支付利息至借款本息偿还之日止的诉讼请求，本院予以支持。杨文清、王美秀就上述款项承担抵押担保责任，王军就上述款项承担连带保证责任的主张应予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款,《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下： 一、被告王福荣、被告马彩虹于本判决生效之日起三十日内偿还原告包商银行股份有限公司包头向阳支行借款本金1000000元； 二、被告王福荣、被告马彩虹支付原告包商银行股份有限公司包头向阳支行借款本金1000000元的利息，从2012年10月21日起按年利率24%计算，利随本清； 三、被告杨文清、被告王美秀对被告王福荣、被告马彩虹的上述应付款项承担抵押担保责任，被告杨文清、被告王美秀承担抵押担保责任后，有权向被告王福荣、被告马彩虹追偿; 四、被告王军对被告王福荣、被告马彩虹的上述应付款项承担保证担保责任，被告王军承担保证责任后，有权向被告王福荣、被告马彩虹追偿； 五、驳回原告包商银行股份有限公司包头向阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23920元，原告包商银行股份有限公司包头向阳支行已预交，由被告王福荣、被告马彩虹、被告杨文清、被告王美秀、被告王军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。 审 判 长  白砚峰 审 判 员  刘 恺 人民陪审员  李海霞 二〇一九年五月二十四日 书 记 员  李 姝 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。