黑龙江省牡丹江市东安区人民法院民 事 判 决 书（2015）牡东商初字第303号原告中国农业银行股份有限公司牡丹江分行，住所地黑龙江省牡丹江市东安区太平路299号。代表人马玉峰，男，该行行长。委托代理人张在兴，男，1970年7月30日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司牡丹江分行员工。被告周玉琴，女，1967年6月9日出生，汉族，无职业。被告刘立志，男，1965年10月31日出生，汉族，无职业。原告中国农业银行股份有限公司牡丹江分行（以下简称农行牡分行）与被告周玉琴、刘立志借款合同纠纷一案，本院于2015年6月16日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月14日公开开庭进行了审理。原告农行牡分行委托代理人张在兴到庭参加诉讼，被告周玉琴、刘立志经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农行牡分行诉称：2009年，被告周玉琴向原告借款人民币199000元，借款期限20年，采用等额本息还款方式，被告欠本息至今。故原告诉讼到法院，要求解除与被告2009年9月21日签订的个人购房担保借款合同，被告偿还借款本金人民币164661.43元、利息4408.57元（按合同约定标准截至2015年6月8日），并继续按上述标准给付自2015年6月8日以后至欠款还清之日止的利息，原告有权以周玉琴名下牡房预东安区字第YG200××××号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，被告承担诉讼费。被告周玉琴、刘立志未到庭亦未答辩。本案法庭调查的重点：原告与被告之间是否存在借款合同关系，原、被告之间签订的借款合同是否应当解除，被告是否应当偿还原告借款本息及其数额，原告对抵押房屋是否享有抵押权。原告农行牡分行为支持其主张，向法庭举证如下：证据一，2009年9月21日，原告农行牡分行与被告周玉琴签订的编号2310520090000××××号个人购房担保借款合同、借款凭证、房地产抵押清单、共同还款责任确认书、同意抵押承诺书、2009年5月27日商品房买卖合同、牡房预东安区字第YG200××××号预购商品房预告变更登记证、牡房预东安区字第Y2009××××号预购商品房抵押权预告登记证、2014年11月5日催收通知书各一件。意在证明：2009年9月21日原告与周玉琴签订借款合同，借款金额199000元，借款期限20年，浮动利率（在基准利率基础下浮30%），年利率4.158%，每月20日还款。原告于2009年9月21日已按约定将款项划入周玉琴指定账户；周玉琴自愿用其名下绿地世纪城塞纳丽舍小区×幢×单元×××号、建筑面积111.98平方米房屋作为抵押担保，并在产权部门办理抵押权预告登记，抵押担保已经生效，原告对此房屋享有抵押权。刘立志是共同还款人。被告周玉琴、刘立志未到庭，亦未质证。本院认为：以上证据系合法有效的书证，证据之间形成链条，内容客观真实，能够证实借款的真实性，二被告经本院传票传唤未到庭，视为其自愿放弃举证和质证的权利。故本院对以上证据予以采信。被告周玉琴、刘立志未到庭，亦未向法庭提供证据。根据当事人的举证、法庭调查，以及本院对上述证据的认证意见，本院确认本案事实如下：2009年9月21日，原告农行牡分行与被告周玉琴签订编号2310520090000××××号个人购房担保借款合同，主要内容：“……第一条、借款金额199000元；借款用途：购房；借款期限：自2009年9月21日起至2029年9月20日；借款利率：在中国人民银行同期贷款基准利率基础下浮30%，年利率4.158%……第三条、划款方式：借款人授权贷款人将全部借款直接划入上海绿地集团牡丹江置业有限公司账户……第四条、还款：借款人每月20日还款……第十条、借款担保：抵押人同意以绿地世纪城塞纳丽舍小区×幢×单元×××号房屋设定抵押……第十二条、违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为本合同执行利率基础上浮50%……发生下列情形之一，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，宣布借款立即到期……第十六条、争议解决：由贷款人住所地人民法院管辖……”。同日，被告刘立志向原告出具共同还款责任确认书，主要内容：“刘立志同意作为周玉琴向贵行办理金额199000元住房贷款的共同还款人，承诺以本人全部收入及家庭财产承担此笔贷款还款责任……”。2009年10月28日，原、被告双方在房产部门对上述抵押房屋（产籍号355-490-3／1-××-×××）办理牡房预东安区字第Y2009××××号预购商品房抵押权预告登记。2009年9月21日，被告周玉琴在原告出具的个人借款凭证上签字，主要内容：“借款金额199000元；等额本息还款，执行年利率4.158%，逾期年利率6.237%，到期日2029年9月20日……”，同日，原告将199000元贷款划入被告指定账户。签订借款合同后，二被告陆续偿还部分本息，自2014年9月开始欠款。2014年11月5日，原告向被告发出催收通知书。截止2015年6月8日，尚欠贷款本金164661.43元，利息4408.57元以及自2015年6月8日以后至今的利息亦未给付。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。本案中，原告农行牡分行与被告周玉琴签订个人购房担保借款合同，双方之间的借贷关系成立。借款合同的内容没有违反法律禁止性规定，应认定合法有效，依法受法律保护。关于原告农行牡分行要求解除与被告周玉琴2009年9月21日签订的个人购房担保借款合同的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……”。本案中，原、被告双方签订的借款合同约定每月20日还款，二被告自2014年9月开始欠款，至今未能偿还借款系违约行为，经原告催告后在合理期限内仍未履行，原告可以解除合同。二被告经本院传票传唤未到庭，视为其自愿放弃举证及质证的权利，应承担相应的法律后果。故原告要求解除与周玉琴2009年9月21日签订的个人购房担保借款合同的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告农行牡分行要求被告周玉琴、刘立志偿还借款本金人民币164661.43元的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”。本案中，被告向原告借款人民币199000元，双方签订借款合同约定每月20日还款。被告至今未能偿还借款系违约行为，应当承担偿还借款的义务。被告刘立志向原告出具共同还款责任确认书，同意作为周玉琴199000元贷款的共同还款人，故刘立志应承担偿还贷款的义务。二被告经本院传票传唤未到庭，视为其自愿放弃举证及质证的权利，应承担相应的法律后果。故原告要求二被告偿还借款本金人民币164661.43元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告农行牡分行要求被告周玉琴、刘立志给付利息人民币4408.57元（按合同标准，截止2015年6月8日）以及自2015年6月8日以后至欠款实际还清日利息的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，原、被告约定每月20日还款，年利率4.158%，逾期年利率上浮50%。被告应当按照合同约定支付利息。二被告经本院传票传唤未到庭，视为其自愿放弃举证及质证的权利，应承担相应的法律后果。原告要求被告给付利息4408.57元（按合同标准，截止2015年6月8日）以及自2015年6月8日以后利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告农行牡分行要求以被告周玉琴名下绿地世纪城塞纳丽舍小区产籍号355-490-3／1-××-××××、建筑面积111.98平方米房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。本案中，原告与周玉琴签订个人购房担保借款合同中约定被告用其名下的绿地世纪城塞纳丽舍小区×幢×单元×××号、建筑面积111.98平方米房屋作为抵押担保，并在房产部门办理预购商品房抵押权预告登记，故原告要求对被告上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司牡丹江分行与被告周玉琴于2009年9月21日签订的个人购房担保借款合同；二、被告周玉琴、刘立志本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司牡丹江分行借款本金人民币164661.43元、利息4408.57元（按合同约定标准至2015年6月8日），并继续按上述标准给付自2015年6月8日以后至本判决确定的自动履行期内实际给付日的利息；三、原告中国农业银行股份有限公司牡丹江分行有权以被告周玉琴名下绿地世纪城塞纳丽舍小区产籍号355-490-3／1-××-×××、建筑面积111.98平方米房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3681元，由被告周玉琴、刘立志负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈慧媛代理审判员  闫 红人民陪审员  高艳辉二〇一五年七月十五日书 记 员  姜 薇