福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0802民初1437号 原告：中国建设银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地福建省龙岩市新罗区九一南路**，统一社会信用代码91350800770692576D。 负责人：何林斌，行长。 委托诉讼代理人：谢庆辉，男，1964年12月9日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：谢兆年，男，1957年5月3日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：谢小秋，女，1958年2月10日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：龙岩亚金工贸发展有限公司，，住所地龙岩市新罗区龙州工业园区**统一社会信用代码91350800779636247J。 法定代表人：黄潮锦，董事长。 原告中国建设银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称建行新罗支行）与被告谢兆年、谢小秋、龙岩亚金工贸发展有限公司（以下简称亚金公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行新罗支行的委托诉讼代理人谢庆辉与被告谢兆年到庭参加诉讼，被告谢小秋、亚金公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 建行新罗支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除编号为2011年建岩新个个房借字46号《个人住房借款合同》；2.判令谢兆年、谢小秋偿还建行新罗支行贷款本金978561.34元、利息13459.63元及自2018年2月7日起至款清之日止、以978561.34元为本金、按年利率8.085%计算的利息；3.依法处分抵押物即位于龙岩市新罗区龙州工业园区68号亚金富都工贸中心第16幢01单元101、201、301、401号房产，建行新罗支行对处分该抵押物所得价款享有优先受偿权；4.判令亚金公司对谢兆年、谢小秋的上述债务承担连带保证责任。事实和理由：应谢兆年、谢小秋的申请，中国建设银行股份有限公司龙岩分行（以下简称为建行龙岩分行）于2011年2月22日与其签订《个人住房借款合同》(合同编号2011年建岩新个个房借字46号)一份，约定由建行龙岩分行向谢兆年、谢小秋提供贷款2，339，000元，借款期限为120个月，即自2011年2月22日起至2021年2月22日止，采用等额本息还款方法；前述借款由谢兆年、谢小秋所购买的坐落于龙岩市新罗区龙州工业园区68号亚金富都工贸中心第16幢01单元即101、201、301、401号房产作抵押，办理了预登记手续，并由亚金公司对谢兆年、谢小秋的债务提供阶段性连带责任保证。合同还约定：如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约情形，借款人出现违约情形，贷款人可宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利义务一并转给建行新罗支行，贷款人对上述合同权利转移不再另行通知借款人和担保人，借款人和担保人均已知悉并同意贷款人的上述行为；合同的争议解决方式为:向贷款人住所地人民法院起诉等等。建行龙岩分行依约于2011年3月14日向谢兆年、谢小秋发放了贷款。借款后，谢兆年、谢小秋未按约定按时足额还款。截至2018年2月6日，谢兆年、谢小秋尚欠建行龙岩分行借款本金978561.34元、利息13459.63元。建行新罗支行经多次催讨未果，故诉至法院，请求判如所请。 谢兆年辩称，本案借款属实，谢兆年对建行新罗支行的诉讼请求、事实和理由无异议。谢兆年与谢小秋系夫妻关系，双方于1985年9月8日登记结婚。谢兆年、谢小秋与亚金工贸系买卖关系，亚金工贸是房产开发商。龙岩市新罗区龙州工业园区68号亚金富都工贸中心第16幢01单元101、201、301、401号房产还没有取得不动产权证。借款后，谢兆年还本还息至2017年11月，后因经济不景气等原因无法及时还款。 谢小秋、亚金公司未作答辩，亦未提供相应证据。 本院经审理认定事实如下：谢兆年与谢小秋系夫妻关系，双方于1985年9月8日办理结婚登记手续。2011年1月21日，谢兆年、谢小秋以购买龙岩市新罗区××村钟城山片区亚金富都工贸中心第16幢101、201、301、401号房产为由，向建行龙岩分行提出贷款2339000元的申请。2011年2月22日，建行龙岩分行与谢兆年、谢小秋、亚金公司共同签订《个人住房借款合同》（编号为：2011年建岩新个个房借字46号），主要约定：谢兆年、谢小秋向建行龙岩分行借款2339000元，用以购置位于龙岩市新罗区××工业园××号××幢××号房产；借款期限为120个月，即自2011年2月22日起至2021年2月22日止；还款采取等额本息还款方式；借款年利率为基准利率上浮10%，2018年贷款执行年利率5.39%；借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息即为借款逾期，罚息利率为合同所执行借款利率的水平上上浮50%（即年利率8.085%）；借款由谢兆年、谢小秋所购买的坐落于龙岩市新罗区××工业园××号××幢××号房产及其占用范围内的土地使用权做抵押；借款人未足额履行合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），贷款人有权行使抵押权利；亚金公司提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）等；若贷款人根据合同约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；无论贷款人对合同项下债权是否拥有其他担保（包括抵押等），保证人在合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人可直接要求保证人依照合同约定在其保证范围内承担保证责任；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权宣布解除与借款人的借贷关系，有权计收罚息和复利，有权行使担保权利;贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利义务一并转给建行新罗支行，贷款人对上述合同权利转移不再另行通知借款人和担保人，借款人和担保人均已知悉并同意贷款人的上述行为；合同的争议解决方式为:向贷款人住所地人民法院起诉等等。因亚金富都工贸中心第16幢101、201、301、401号房产为预售商品房，建行龙岩分行于2011年2月25日就前述抵押物办理预购商品房抵押权预告登记。2011年3月14日，建行龙岩分行向谢兆年、谢小秋依约发放贷款。2017年12月起，谢兆年、谢小秋未依约归还贷款本息。截止2018年2月6日，谢兆年、谢小秋尚欠建行龙岩分行贷款本金978561.34元、利息13459.63元。2018年3月6日，建行新罗支行诉至本院，请求判如所请。 本院认为，建行龙岩分行与谢兆年、谢小秋、亚金公司签订的《个人住房借款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定有效，具有法律约束力。建行龙岩分行依约向谢兆年、谢小秋发放了贷款，履行了合同义务。借款后，谢兆年、谢小秋未依约按期履行还款付息义务，显属违约，符合双方约定的解除合同的条件。建行新罗支行依合同约定取得合同项下的权利义务，有权依约解除建行龙岩分行与谢兆年、谢小秋的合同，提前收回谢兆年、谢小秋尚未归还的所有贷款，并要求谢兆年、谢小秋支付借款利息。建行龙岩分行已于2011年2月25日在房地产管理部门办理了抵押物登记手续，故双方以坐落于龙岩市新罗区××工业园××号××幢××号房屋为标的物所缔结的抵押合同已生效，抵押权已设立。根据《个人住房借款合同》的约定，因谢兆年、谢小秋未按期偿付借款本息，故建行新罗支行有权提前行使担保权，即以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归谢兆年、谢小秋所有，不足部分由谢兆年、谢小秋清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。亚金公司自愿为谢兆年、谢小秋的借款提供连带保证责任担保，故亚金公司依法应对谢兆年、谢小秋的债务承担连带清偿责任。亚金公司作为保证人，在承担保证责任后，有权向谢兆年、谢小秋追偿。谢小秋、亚金公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司龙岩分行与谢兆年、谢小秋、龙岩亚金工贸发展有限公司签订的《个人住房借款合同》； 二、谢兆年、谢小秋应于本判决生效之日起三十日内共同偿付中国建设银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金978561.34元及截至2018年2月6日尚欠的借款利息13459.63元，同时一并偿付从2018年2月7起至款清之日止、以本金978561.34元、按年利率8.085%计算的利息； 三、谢兆年、谢小秋不履行上述判决主文第二项时，中国建设银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以抵押物龙岩市新罗区××工业园××号××幢××号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿上述判决主文第二项所确定的谢兆年、谢小秋的债务； 四、龙岩亚金工贸发展有限公司对上述判决主文第二项确定的谢兆年、谢小秋的债务承担连带清偿责任； 五、龙岩亚金工贸发展有限公司承担上述保证责任后，有权向谢兆年、谢小秋追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费13720元、减半收取计6860元，由谢兆年、谢小秋、龙岩亚金工贸发展有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员 林  三  凤 二〇一八年五月十一日 书记员 黄珺滢（代） 书记员 廖丽清（代） 附相关法律规定： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； …… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。 4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：1710××××4401 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。