广东省梅州市梅江区人民法院民 事 判 决 书(2015)梅江法民三初字第91号原告广发银行股份有限公司梅州分行，地址：梅州市江南彬芳大道南段101号。负责人谭柏培，该行行长。委托代理人林木明，广东卓凡律师事务所律师。委托代理人刘凯，广东卓凡律师事务所实习律师。被告江育昌，男，1966年4月8日出生，身份证号码：4414271966********，住址：蕉岭县蕉城镇西街四巷**号。被告戴小琼，女，1964年12月9日生，身份证号码：4414271964********，住址：蕉岭县蕉城镇西街四巷**号。原告广发银行股份有限公司梅州分行诉被告江育昌、戴小琼金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月5日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林木明律师、刘凯到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年1月13日，原告与被告江育昌签订编号为1401210088《个人信用贷款申请表（自信一贷）》及编号为1181490000980001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，合同约定：（1）被告江育昌向原告申请贷款人民币20万元，贷款期限为36个月，借款固定月利率为1.1%，合同有效期内合同利率不变，以等额本息偿还贷款。结息日为每月的第5日；（2）借款人未按约定期限偿还，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；（3）借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除签订的借款合同，借款全部或部分提前到期，借款人立即归还借款本息及相关费用；（4）原告为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等费用，被告江育昌应予以承担；（5）因借款发生争议的，若协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼，此外双方还约定其他权利义务关系。同时，被告戴小琼作为被告江育昌的配偶，自愿向原告出具《借款人配偶同意贷款声明书》，被告戴小琼确认原告提供的所有材料真实，并同意为被告江育昌的本笔贷款债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告于2014年1月23日发放贷款20万元，履行了借款合同项下所约定的义务，但被告江育昌使用借款后，除偿还部分款项外，未能按期支付本息给原告，截止2015年1月26日，两被告仍欠原告借款本金人民币157152.35元、利息5018.55元、罚息222.18元及复利76.42元。经原告多次催收未果。鉴于上述事实，原告认为，被告江育昌未能依约还本付息，被告戴小琼又未能主动履行共同清偿责任，两被告未能还本付息的行为已严重损害了原告的合法权益，导致原告发放贷款目的落空，其行为已构成根本违约。另外，原告聘请律师代理本案，己支付律师费人民币9698.78元，原告为实现债权而发生的一切费用应由两被告共同承担。为维护原告的合法权益，依法提起诉讼，请求判令：1、依法解除原告与被告江育昌签订的编号为1401210088《个人信用贷款申请表（自信一贷）及编号为1181490000980001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；2、被告江育昌立即偿还借款本金人民币157152.35元及利息（利息计算：暂计至2015年1月26日利息为5018.55元、罚息222.18元、复利76.42元；自2015年1月27日起至还清借款之日止的利息按月利率1.1%计付。未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计收复利）给原告；3、被告江育昌承担原告实现债权支付的律师费9698.78元。4、被告戴小琼对被告江育昌的借款本息及实现债权费用承担连带清偿责任。5、本案诉讼费由被告承担。原告提交的证据有：营业执照、组织机构代码证；被告的身份证、结婚证；《个人信用贷款申请表（自信一贷）》、《个人信用贷款核准通知书》、《借款人配偶同意贷款声明书》、个人对账单、《委托代理合同》、（以上证据均为复印件）等，以证明其诉请。被告江育昌辩称：借款属实，承认尚欠原告借款本息。对原告诉请无异议，但因被告现在经济周转困难，希望能与原告协商，给予被告2至3个月的期限，分期还清借款。被告戴小琼未到庭，亦未作书面答辩。经审理查明，两被告系夫妻关系。2014年1月13日，原告与被告江育昌签订编号为1401210088《个人信用贷款申请表（自信一贷）及编号为1181490000980001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》为内容的借款合同，约定：（1）由被告江育昌向原告借款人民币20万元，贷款用途为房屋装修，贷款期限为36个月。借款固定月利率为1.1%，合同有效期内合同利率不变，以等额本息偿还贷款。结息日为每月的第5日；（2）被告未按约定期限偿还，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；（3）被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除签订的借款合同，借款全部或部分提前到期，借款人立即归还借款本息及相关费用；（4）原告为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等费用，被告江育昌应予以承担；（5）因借款发生争议的，若协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼，此外双方还约定其他权利义务关系。同日，被告戴小琼向原告出具一份《借款人配偶同意贷款声明书》，同意为被告江育昌在原告办理个人信用贷款的相关事宜，并为江育昌在银行的本笔贷款承担连带清偿责任。合同签订后，原告于2014年1月23日依约向被告江育昌发放20万元贷款。被告初期能偿还本息，后未再进行还款。至2015年1月26日，被告江育昌尚欠原告借款本金157152.35元、利息5018.55元、罚息222.18元及复利76.42元，本息合计162469.5元。原告多次催收未果，遂于2015年2月诉至本院，提出上述诉讼请求。另查，原告为实现债权，与广东卓凡律师事务所签订《委托代理合同》，向广东卓凡律师事务所支付了律师费人民币9698.78元。诉讼中，原告向本院提出财产保全申请，本院作出（2015）梅江法民三初字第91-1号民事裁定书，依法查封被告戴小琼所有的位于蕉岭县蕉城镇东兴路36-502房房产（房地产权证号：粤房地权证蕉房字第01000020**号）。保全金额以人民币172168.28元为限。本院认为，原告与被告江育昌签订编号为1401210088《个人信用贷款申请表（自信一贷）》及编号为1181490000980001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》为内容的借款合同，系双方的真实意思表示，未违反法律禁止性规定，应认定为合法有效，双方均应依约履行。被告未按约履行还款义务，属违约行为。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……。原告解除合同的条件已成就。现原告请求解除与被告江育昌签订的上述贷款合同，符合法律规定，本院予以支持。被告江育昌尚欠原告借款本金157152.35元、利息5018.55元、罚息222.18元及复利76.42元（计至2015年1月26日），本息合计162469.5元及原告支付律师费9698.78元的事实，有原告提交的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》、《个人信用贷款核准通知书》、个人对账单、《委托代理合同》及原告、被告江育昌的庭审陈述等证据证实，本院予以确认。被告未按约定还款，属违约行为。现原告请求被告江育昌偿还尚欠的贷款本息合计162469.5元及支付律师费9698.78元，证据充足，理由充分，本院予以支持。原告请求自2015年1月27日起至还清借款之日止，按月利率1.1%计付利息；未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利，有双方约定为据，理由充分，本院予以支持。原告请求被告戴小琼对被告江育昌的上述借款本息及实现债权费用承担连带清偿责任，根据原告提交的《借款人配偶同意贷款声明书》，被告戴小琼只同意为江育昌在银行的本笔贷款承担连带清偿责任，未表示对原告因实现该债权所产生的费用承担连带清偿责任，故本院只支持原告请求被告戴小琼对被告江育昌的上述借款本息承担连带清偿责任。原告请求被告戴小琼对被告江育昌实现债权费用承担连带清偿责任的主张，证据不足，本院不予支持。被告戴小琼经本院合法送达法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃对原告的诉请及提交的证据的抗辩权利，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（三）项、第一百九十六条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告与被告江育昌签订编号为1401210088《个人信用贷款申请表（自信一贷）》及编号为1181490000980001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》为内容的借款合同。二、被告江育昌应在本判决生效之日起10日内，偿还借款本金157152.35元、利息5018.55元、罚息222.18元及复利76.42元（计至2015年1月26日），本息合计162469.5元，给原告广发银行股份有限公司梅州分行。三、被告江育昌应从2015年1月27日起至还清借款之日止，按月利率1.1%计付利息；未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息；未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利，给原告广发银行股份有限公司梅州分行。四、被告戴小琼对被告江育昌的上述借款本息承担连带清偿责任。五、被告江育昌应在本判决生效之日起10日内，支付原告为实现债权支付的律师费9698.78元，给原告广发银行股份有限公司梅州分行。六、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3743.37元，保全费1380.84元，合计5124.21元(已由原告预交),由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判长  涂军荣审判员  刘育平审判员  曾士芳二〇一五年七月三十日书记员  陈 玲