山东省滨州市滨城区人民法院民 事 判 决 书（2015）滨民三初字第271号中国建设银行股份有限公司滨州分行，住所地滨州市滨城区渤海八路513-5号。代表人刘廷涛，该分行行长。委托代理人包永东，山东源诚（滨州）律师事务所律师。被告张向华，居民。被告吕风江，居民。原告中国建设银行股份有限公司滨州分行（以下简称建行滨州分行）与被告张向华、吕风江金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月23日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行滨州分行的委托代理人包永东到庭参加了诉讼，被告张向华、吕风江经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司滨州分行诉称，2008年12月24日，被告张向华与原告签订《个人消费借款合同》，约定被告张向华向原告借款250000元用于购买住房，借款期限自2008年12月26日至2018年12月26日，被告张向华、吕风江以其所有的位于滨州某房产向原告提供抵押担保，并办理了滨州市房中区他字第2008120770号他项权证。合同签订后，原告依约将250000元借款汇入双方约定的收款账户，履行了付款义务。但自2014年9月30日后，两被告未能按照合同约定还本付息，截止2015年3月18日，共拖欠原告借款本金150781.98元、利息18213.49元。依照《个人消费借款合同》约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的行为构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息并承担相关费用。因涉案借款系被告张向华、吕风江夫妻共同债务，故两被告依法应共同偿还原告借款本金及利息。被告为担保借款提供的抵押房产依法办理了抵押权登记，合法有效，依法应予确认。请求法院依法判决：1、解除原告与被告张向华签订的《个人消费借款合同》，判令两被告共同偿还截止2015年3月18日贷款本金余额150781.98元，利息18213.49元，按照合同约定承担2015年3月18日至实际付清之日的利息、罚息。2、依法确认滨州市房中区他字第2008120770号他项权证项下的抵押权合法有效，原告依法优先受偿权；3、两被告承担原告为实现涉案债权而实际发生的全部费用，包括诉讼费、诉讼保全费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师代理费等。诉讼过程中，原告放弃解除《个人消费借款合同》的诉讼请求；变更第二项诉讼请求为依法确认滨州市房中区他字第2008120770号他项权证项下的抵押权合法有效，原告对抵押房产优先受偿；放弃第三项诉讼请求中的诉讼保全费、执行费、拍卖费主张。被告张向华、吕风江均未提出答辩。经审理查明，两被告于2004年12月11日登记结婚。2008年12月15日，被告张向华向原告申请个人消费贷款，被告张向华、吕风江并分别在个人消费类贷款业务申请表借款人及借款人配偶栏中签名捺印，同时两被告在抵押人栏签名捺印。2008年12月24日，原告与被告张向华签订《个人消费借款合同》，约定被告张向华向原告借款250000元用于购买住房；还款方法为等额本息还款法；贷款期限为120个月，自2008年12月26日起至2018年12月26日止；合同项下利率为月利率，执行浮动利率，即在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率水平上上浮20%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日；合同项下借款在计息时，每月的计息天数按30天计算；约定的还款日为每月26日；如借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息，则逾期利息按合同约定执行贷款利率的水平上上浮50%执行罚息利率。如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，则贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。借款人同意贷款人将250000元借款划入被告张向华43×××84账户内，并授权原告在该账户内直接扣划还款。同日，原告与两被告签订《个人消费借款抵押合同》、《房地产抵押契约》、两被告给原告出具了“同意抵押声明”，约定两被告以登记在被告吕风江名下位于滨州某房产一套（房屋所有权证编号：滨州市房权证开发区字第××号）为以上借款提供抵押担保，约定抵押担保范围包括借款合同约定的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。合同签订后，双方当事人在滨州市房地产管理局办理了抵押登记，原告于2008年12月25日取得房屋他项权利证（证号：滨州市房中区他字第2008120770号）。2008年12月26日，原告依约将借款250000元发放至被告张向华指定的43×××84账户内。根据原告提交的被告张向华中国建设银行个人贷款对账单显示，被告张向华最后一次还款日期为2015年4月4日，此后未再还过款。截至2015年6月17日，被告张向华尚欠原告借款本金余额为149781.98元、利息21868.58元。上述事实，有原告提交的《个人消费类贷款业务申请表》、《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》、《房地产抵押契约》、个人贷款开立贷款账户通知书、同意抵押声明、抵押房屋所有权及他项权证书、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、两被告身份证、结婚证复印件及原告陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为，原被告签订的《个人消费类贷款业务申请表》、《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》、《房地产抵押契约》系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同的约定履行各自的义务。原告已依约向被告张向华足额实际发放了贷款，被告张向华应按照合同的约定按时履行还本付息的义务。被告张向华未能按时还本付息，其行为已构成违约，依据合同约定，原告有权提前收回借款本金并按合同约定计收利息。该借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且用于两被告购买房屋，应属于两被告夫妻共同债务，两被告应向原告承担共同还款责任。被告张向华、吕风江以其共有房产向原告提供抵押担保，并经房地产管理部门登记，原被告所签订的抵押合同合法有效，且抵押权已设立，原告要求对抵押房产优先受偿，依法应予以支持。因原告未提交证据证明存在送达费、公告费、律师代理费损失，故对原告要求被告支付送达费、公告费、律师代理费的诉讼请求本院不予支持。被告张向华、吕风江经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃其答辩权和质证权，本院可以依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百九十五条、第一百九十六条、第二百零二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张向华、吕风江于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司滨州分行借款本金149781.98元及利息（利息计算方式：截至2015年6月17日应付利息为21868.58元；自2015年6月17日起至本判决确定的履行之日止，按原被告签订的《个人消费借款合同》约定的利息计收方式计算）；二、原告中国建设银行股份有限公司滨州分行对登记在被告吕风江名下位于滨州某房产一套（房屋所有权证编号：滨州市房权证开发区字第××号）享有抵押权，并对该抵押物优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司滨州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3680元，由被告张向华、吕风江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审 判 长  吕建军人民陪审员  李建祥人民陪审员  韩福山二〇一五年七月十五日书 记 员  董汝汝