河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2015）魏民二金初字第012号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行。住所地：许昌市颖昌路***号。负责人：李广增，任该行行长。委托代理人：孙会东，河南君志合律师事务所律师。被告：李新建，男，汉族，1960年2月26日生，住许昌市魏都区北大办事处建安大道新世纪花园小区*号楼*单元*楼*户。被告：赵树梅，女，汉族，1965年7月13日生，与被告李新建住所地相同，系李新建之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行（以下简称：“邮储银行许昌分行”）诉被告李新建、赵树梅金融借款合同纠纷一案，原告于2015年1月6日向本院提起诉讼，本院于同日受理，后依法组成合议庭，于2015年7月6日公开开庭进行了审理。原告邮储银行许昌分行的委托代理人孙会东到庭参加了诉讼。被告李新建、赵树梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行许昌分行诉称：2012年8月24日，被告李新建与原告签订《个人额度借款合同》一份，约定在2012年8月24日至2022年8月24日期间，被告可向原告申请最高520000元的个人授信额度，授信额度可循环使用。同日，是否又签订《个人最高额抵押合同》，被告李新建、赵树梅以其共有的位于许昌市魏都区文峰办事处建安大道东段南侧新世纪花园4幢东起3单元4层东户的房产一套为上述授信额度提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，房屋他项权利证书编号为许房他证字第100049**号。2012年9月1日，被告李新建以购买纸板需要，向原告申请借款520000元，原告依约向原告指定账户转款520000元整。2014年4月23日，被告李新建再次向原告申请借款100000元，原告依约向原告指定账户转款100000元。2014年12月26日，原告发现被告失去联系，资信及还贷能力出现重大变化，原告宣告债务提前到期，截止到2014年12月26日，剩余借款本金共计440451.49元。赵树梅系李新建妻子，应对夫妻关系存续期间的债务承担连带偿还责任。为维护原告的合法权益，1、请求依法判令被告李新建、赵树梅连带偿还原告借款本金440451.49元及利息、罚息（利息、罚息依照合同约定标准计算，自2014年12月1日计算至实际还款之日，其中截止到2015年1月1日暂计为2360.46元）；2、请求依法确认原告对被告赵树梅抵押的位于许昌市魏都区文峰办事处建安大道东段南侧新世纪花园4幢东起3单元4层东户的房产（房产证号为许房权证市字第100053**号）享有优先受偿权；3、诉讼费及其他费用由二被告负担。被告李新建、赵树梅未到庭，亦未提交答辩状。原告邮储银行许昌分行为支持自己的主张，向本院提交的证据有：1、个人额度借款合同一份，证明原告与被告李新建之间存在最高额520000元的授信合同关系，且授信额度可循环使用。2、个人最高额度抵押合同和他项权利证书各一份。证明被告赵树梅以其所有的房屋为李新建向原告申请的520000元授信额度提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告对被告赵树梅抵押的房屋依法享有优先受偿权。3、2012年9月1日中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、个人额度借款支用单、2014年4月23日中国邮政储蓄银行个人贷款借据、个人额度借款支用和中国邮政储蓄银行个人贷款放款单各一份，证明2012年9月1日，被告李新建向原告借款520000元，原告依法履行了付款义务，2014年4月23日，被告李新建向原告借款100000元，原告依约履行付款义务。4、逾期单据一份，证明被告李新建逾期的事实。5、户口本复印件一份，证明李新建、赵树梅系夫妻关系的事实。本院对原告提交的证据审查后认为：原告提交的上述证据真实合法，且与本案相关联，本院予以确认。根据上述有效证据和当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2012年8月24日，邮储银行许昌分行作为贷款人（乙方）与李新建作为借款人（甲方）签订编号为411001212081951750号的《个人额度借款合同》，赵树梅作为甲方配偶在该合同上签字，合同约定甲方在2012年8月24日至2022年8月24日期间内可向乙方申请使用的借款额度为520000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，逾期罚息利率为本合同的贷款利率基础上加收50%确定。同日，原告作为抵押权人（乙方）与赵树梅作为抵押人（甲方）签订编号为411001312080942012号的《个人最高额抵押合同》，李新建作为甲方共有人在该合同上签字，合同约定：为确保编号为411001212081951750号的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务的履行，赵树梅愿意以自己名下的位于许昌市魏都区文峰办事处建安大道东段南侧新世纪花园4幢东起3单元4层东户的房产（房产证号：100053**）的房屋提供520000元的最高额抵押担保，抵押担保的范围为被担保之主债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等），抵押权的实现条件为债务人不履行《个人额度借款合同》项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反《个人额度借款合同》的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。2012年8月24日，对上述抵押财产办理了抵押登记，原告取得编号为许房他证字第100049**号他项权利证书，房屋他项权利人为申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行。2012年9月1日，经李新建申请，原告向其发放贷款520000元，贷款期限自2012年9月1日至2017年9月1日，共计60个月，还款方式为阶段性等额本息，贷款年利率为8.32%，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定，即逾期利率为12.48%，上述发放贷款的情况在《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《个人贷款借据》中予以确认。申请人发放贷款后，李新建依约还本付息，截止2014年4月23日李新建二次申请贷款100000元前，尚欠本金411939.22元及利息，李新建在当前可用额度为108060.78元。2014年4月23日，李新建再次向原告申请100000元的贷款，原告向其发放贷款100000元，贷款期限自2014年4月23日至2015年4月23日，共计12个月，还款方式为一次性还本付息，贷款年利率为8.4%，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定，即逾期利率为12.6%，上述发放贷款的情况在《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《个人贷款借据》中予以确认。贷款后，李新建依约还本付息至2014年12月1日，截至该日，李新建尚欠原告借款本金440451.49元及利息、罚息，其中欠第一笔借款本金340451.49元，欠第二笔借款本金100000元。此后，李新建未偿还过借款本息。该笔借款经原告催要，被告还款无果，原告诉至本院。本院认为：原告与二被告签订的《个人贷款借款合同》和《个人贷款保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，其合同内容也没有违反规定，借款合同合法有效。被告李新建取得借款后，未遵循诚实信用的原则按期及时履行还款付息义务显属违约，其应承担支付原告借款本金、利息、逾期罚息的违约责任，并承担原告因本案诉讼支付的诉讼费用，因此，原告要求被告偿还本金、利息、逾期罚息及承担诉讼费的请求，理由正当，本院予以支持。上述借款发生在被告李新建和赵树梅夫妻关系存续期间，且赵树梅作为共有人和抵押人以自己名下的房产为李新建的上述借款提供520000元的最高额抵押担保，因此，被告赵树梅负有共同偿还的义务，原告对赵树梅提供的抵押房产享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：本判决生效之日起十日内，被告李新建和赵树梅共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行借款本金440451.49元及利息、罚息（其中第一笔借款逾期利息以本金340451.49元为基数，自2014年12月1日起按逾期利率12.48%计算至还清欠款之日止；第二笔借款以本金100000元为基数，自2014年12月1日至2015年4月23日的利息按年利率8.4%计算，自2015年4月24日起至还清欠款之日止的逾期利息按逾期利率12.6%计算）；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行对被告赵树梅抵押的位于许昌市魏都区文峰办事处建安大道东段南侧新世纪花园4幢东起3单元4层东户（房产证号：100053**）的房产在上述本金、利息及罚息的范围内享有优先受偿权。案件受理费7943元，由被告李新建、赵树梅共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  徐 艳人民陪审员  张玉改人民陪审员  李献甫二〇一五年七月二十四日书 记 员  李龙飞