安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书(2018)皖0504民初811号原告：安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省马鞍山市雨山区红旗南路1659号。法定代表人：孙晓，该公司董事长。委托诉讼代理人：余浩，该公司员工。被告:冯家强，男，1974年9月18日出生，汉族，住安徽省马鞍山市含山县。原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司（以下简称马鞍山农商行）与被告冯家强金融借款合同纠纷一案,本院于2018年2月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告马鞍山农商行委托诉讼代理人余浩到庭参加了诉讼，被告冯家强经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。马鞍山农商行向本院提出诉讼请求:1.根据合同第十条约定，请求判令解除冯家强与马鞍山农商行签订合同编号为7877051120175025的《个人汽车消费贷款借款合同》的借款部分；2.请求判令冯家强向马鞍山农商行归还借款本金117278.58元，利息2112.62元及逾期本金罚息111.47元、复利34.19元，总计119536.86元（详见附件清单），暂计算2017年12月9日止；3.请求判令冯家强向马鞍山农商行支付自2017年12月10日起至实际清偿之日止，以冯家强所欠的借款本金为基数、按年利率11.4%的标准计算的正常利息；4.请求判令冯家强向马鞍山农商行支付自2017年12月10日起至实际清偿之日止，以拖欠的借款本金为基数，按年利率11.4%上浮50%，即年利率17.1%的标准计算的逾期利息；5.请求判令依法折价、拍卖、变卖所有的抵押物，马鞍山农商行在所得价款范围内，就上述第1项至第4项款项优先受偿；6.请求判令本案诉讼费等全部诉讼费用由冯家强承担。庭后马鞍山农商行将第三项和第四项诉讼请求合并变更为请求判令冯家强向马鞍山农商行支付自2017年12月10日起至实际清偿之日止的利息（按照《个人汽车消费贷款借款合同》约定）。事实与理由：2017年3月21日，冯家强与马鞍山农商行签订了《个人汽车消费贷款借款合同》和《个人汽车消费贷款抵押合同》，马鞍山农商行向冯家强发放了137000元贷款，借款期限自2017年3月22日至2020年3月22日，贷款利率为固定利率11.4%，马鞍山农商行履行了放款义务。对于未按时还款的，按照借款利率的150%计收逾期利息。借款自2017年10月20日，借款人停止归还借款，马鞍山农商行多次催要未果。截止2017年12月9日，借款人尚拖欠借款本金117278.58元，利息2112.62元及逾期本金罚息111.47元、复利34.19元，总计119536.86元，为维护马鞍山农商行合法权益，特向贵院起诉，请求判如所请。冯家强未作答辩，亦未提交证据材料。马鞍山农商行围绕诉讼请求依法提交了马鞍山农商行营业执照、法定代表人身份证明、冯家强身份证复印件、《个人汽车消费贷款借款合同》、《个人汽车消费贷款抵押合同》、《借款凭证》、还款计划表、车辆登记证书、购车发票、车辆合格证、保单等证据材料，冯家强未予质证，对马鞍山农商行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月21日，马鞍山农商行与冯家强签订《个人汽车消费贷款借款合同》（编号7877051120175025）一份，约定贷款金额为137000元，贷款期限为36个月，以放贷日（贷款拨付至借款人账户之日）为起算日，利率为月利率0.95%，若借款人冯家强迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算，贷款人马鞍山农商行有权要求解除合同，宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿。同日，马鞍山农商行与冯家强签订《个人汽车消费贷款抵押合同》一份，约定抵押人冯家强以其购买的车辆（车架号为LSJB36G69FS055801）作为抵押财产向抵押权人马鞍山农商行就上述《个人汽车消费贷款借款合同》的债务提供抵押担保，担保范围包括主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、保全费等实现债权和担保权的全部费用。2017年3月22日，冯家强在马鞍山农商行处办理了《借款凭证》，约定借款金额137000元，贷款年利率为11.4%，借款用途购车，还款方式为按月等额本息还款法，马鞍山农商行依约向冯家强发放了贷款137000元。2017年3月24日，冯家强购买的上述车辆（车架号为ＬＳＪＢ36Ｇ69ＦＳ055801）办理了注册登记，登记车牌号为皖Ｅ×××××，并办理了抵押登记，登记抵押权人为马鞍山农商行。马鞍山农商行依约向冯家强发放贷款后，冯家强未按约偿还借款，截止2017年12月9日，借款人尚拖欠借款本金117278.58元，利息2112.62元及逾期本金罚息111.47元、复利34.19元，总计119536.86元。本院认为：依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。案涉的《个人汽车消费贷款借款合同》（编号7877051120175025）、《个人汽车消费贷款抵押合同》、《借款凭证》均系当事人真实意思的表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，应属合法有效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。第一、关于合同解除的问题。案涉合同约定借款人冯家强迟延支付任何到期款项的，贷款人马鞍山农商行有权要求解除合同。从本案查明的事实来看，冯家强未按约定偿还借款，马鞍山农商行请求解除合同有合同和法律依据，本院依法予以支持。第二、关于冯家强的还款责任问题。从本案查明的事实来看，马鞍山农商行请求冯家强偿还截止2017年12月9日尚欠的借款本金117278.58元，利息2112.62元及逾期本金罚息111.47元、复利34.19元，总计119536.86元并支付自2017年12月10日起至实际清偿之日止的利息（按照《个人汽车消费贷款借款合同》约定）有事实和法律依据，本院依法予以支持。另马鞍山农商行变更诉讼请求系马鞍山农商行依法行使处分权利，对冯家强有利，本院依法予以支持。第三、关于实现抵押权问题。冯家强未按约定偿还借款，构成违约，按案涉合同约定实现抵押权的条件成就，马鞍山农商行请求对抵押财产实现抵押权有事实和法律依据，本院依法予以支持。综上所述，马鞍山农商行请求判令解除与冯家强签订《个人汽车消费贷款借款合同》（编号7877051120175025）的借款部分有事实和法律依据，本院依法予以支持；马鞍山农商行请求冯家强偿还截止2017年12月9日尚欠的借款本金117278.58元，利息2112.62元及逾期本金罚息111.47元、复利34.19元，总计119536.86元，并支付自2017年12月10日起至实际清偿之日止的利息（按照《个人汽车消费贷款借款合同》约定）有事实和法律依据，本院依法予以支持；马鞍山农商行请求实现抵押权，即拍卖变卖冯家强所有的车牌号为皖Ｅ×××××车辆（车架号为ＬＳＪＢ36Ｇ69ＦＳ055801）一辆，并以所得价款优先受偿上述债务有事实和法律依据，本院依法予以支持。冯家强经本院合法送达开庭传票未到庭应诉，视其放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第三项、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司与冯家强签订的《个人汽车消费贷款借款合同》（编号7877051120175025）的借款部分；二、冯家强应当于本判决生效之日起十日内偿还截止2017年12月9日尚欠安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司的借款本金117278.58元，利息2112.62元及逾期本金罚息111.47元、复利34.19元，总计119536.86元；三、冯家强应当于本判决生效之日起十日内支付安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司自2017年12月10日起至实际清偿之日止的利息（按照《个人汽车消费贷款借款合同》约定）；四、若冯家强不能在上述期限内偿还上述第二项、第三项债务，则安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司有权立即实现抵押权，即拍卖、变卖冯家强所有的车牌号为皖Ｅ×××××车辆（车架号为ＬＳＪＢ36Ｇ69ＦＳ055801）一辆，并以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿上述债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1346元，由冯家强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审判员  吴基翔二〇一八年五月二十三日书记员  王贝蓉附1：本案证据目录清单一、原告提交的证据名称及证明目的1、原告营业执照、法定代表人身份证明各一份，证明原告主体资格。2、被告身份证复印件，证明被告主体资格。3、《个人汽车消费贷款借款合同》、《个人汽车消费贷款抵押合同》各一份，证明被告向原告借款合同关系、抵押合同关系合法有效。双方对借款金额、利息、担保的主债权金额、担保范围、担保期限等进行了详细约定。4、《借款凭证》一份，证明原告及时、完全履行了《借款合同》约定放款义务。5、车辆登记证书、购车发票、车辆合格证、保单各一份，证明被告已购买车辆和将车辆抵押至原告。二、被告提交的证据名称及证明目的：无。附2：引用法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条第三项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。