浙江省平阳县人民法院民 事 判 决 书(2015)温平商初字第862号原告：中国银行股份有限公司平阳县支行。负责人：蔡永志。委托代理人：刘世水，浙江九凰律师事务所律师。委托代理人：张水琴，浙江九凰律师事务所律师。被告：李彪。被告：苏迎松。原告中国银行股份有限公司平阳县支行与被告李彪、苏迎松金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月12日立案受理后，依法由审判员张翀适用简易程序于2015年7月7日公开开庭进行审理。原告中国银行股份有限公司平阳县支行委托代理人刘世水到庭参加诉讼，被告李彪、苏迎松经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司平阳县支行起诉称：2012年7月10日，被告苏迎松签订《共同还款承诺书》，向原告承诺自愿作为连带共同债务人对被告李彪与原告签订的《个人循环贷款额度协议》及为执行该合同而签署的借款借据而产生的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。2012年7月16日，被告李彪与原告签订《个人循环贷款额度协议》（编号：72502612155），约定：原告向被告李彪提供个人循环贷款额度3000000元，有效期36个月，自2012年7月16日至2015年7月16日。同日，被告李彪、苏迎松与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：72502612155），约定被告李彪、苏迎松提供其所有的坐落于平阳县水头镇**公寓*幢*室、402室的房屋为被告李彪与原告依据《个人循环贷款额度协议》签署的所有贷款合同项下的债务提供最高债权额为4400000元的最高额抵押担保，其所担保的主债权发生期间为2012年7月16日至2015年7月16日。抵押担保范围为借款本金3000000元以及基于借款本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。同日，双方当事人对上述抵押物办理抵押登记手续。2014年7月23日，被告李彪与原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：72502614169），约定借款期限为11个月，自贷款人实际放款日起算。还款方式为按月结息和付息。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%计收。同日，双方签订《借款合同补充协议》（编号：72502614169），约定对《个人抵（质）押循环贷款合同》“声明与承诺”、“违约事件及处理”部分条款内容予以变更。原告于2014年7月24日向被告李彪指定的账户发放贷款2200000元，履行贷款支付义务，借款期限从2014年7月24日起至2015年6月24日止，借款年利率8.4%。因本案借款的抵押房屋已于2015年5月7日涉其他经济纠纷被司法机关查封，原告要求两被告提供新的抵押担保遭拒。截至起诉之日，被告李彪尚未偿还借款本金2200000元，尚欠期内利息、复利、罚息等。原告现请求判令：1、确认被告李彪尚欠原告的借款本息全部于2015年6月1日提前到期；2、被告李彪、苏迎松偿还借款本金2200000元及利息、罚息；3、确认原告对被告李彪、苏迎松所有的坐落于平阳县水头镇**公寓*幢*室、402室房屋经依法变价所得款项在4400000元抵押担保范围内享有优先受偿权；4、律师代理费5000元由被告承担；5、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告明确第二项诉讼请求的利息计算方式为：期内利息以本金2200000元为基数，从2015年5月21日起按年利率8.4%计算至2015年6月1日止；复利以应付未付利息为基数，从2015年6月21日起按年利率12.6%计算至判决确定履行义务之日止；罚息以本金2200000元为基数，从2015年6月2日起按年利率12.6%计算至判决确定履行义务之日止。为证明以上事实，原告中国银行股份有限公司平阳县支行在本院指定的举证期限内提交以下证据：1、原告企业法人营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明书、居民身份证，证明原告诉讼主体资格；2、被告居民身份证、常住人口登记表、结婚证，证明两被告诉讼主体资格及两被告系夫妻关系的事实；3、借款额度申请表、个人循环贷款额度协议、共同还款承诺书，证明被告李彪与原告签订借款主合同及授信额度，且由被告苏迎松对主合同项下的全部债务承担共同还款责任的事实；4、个人循环贷款最高额抵押合同、房屋他项权利证书、房屋所有权证、国有土地使用权证，证明被告李彪、苏迎松以其所有的房屋为借款提供抵押担保，且房屋经登记设立抵押权的事实；5、用款申请表、个人抵（质）押循环贷款合同、借款合同补充协议、借款借据，证明被告李彪向原告申请借款，原告已按约向被告李彪履行贷款支付义务的事实；6、贷款已还款明细清单、房屋权属登记信息查询证明，证明设立抵押权的两处房屋均已被司法机关查封，但两被告对借款尚未偿还，对履约产生重大风险，原告按约要求两被告提前偿还借款本息的事实；7、补充协议，证明双方当事人约定相关文书到达或视为到达的方式、方法的事实；8、法律服务委托合同书、发票，证明原告为实现债权所支付的费用的事实。被告李彪、苏迎松均未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。上述证据经庭审出示质证，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃对以上证据进行质证的权利。本院认为，原告提供的证据1-7系依法收集，内容客观真实，具备关联性且具有证明效力，本院予以确认。原告提交的证据8，可以证明原告为本案委托律师代理及支付律师代理费用的事实，但是不能证明该律师费系实现债权必要费用，本院不予认定。结合上述认定的证据及原告的陈述，本院认定本案的事实与原告陈述一致。另查明，被告李彪与被告苏迎松系夫妻关系，于1998年2月12日登记结婚。《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条第一款第五项对借款人违约情形约定为：发生贷款人认为可能影响借款人或担保人的经济状况或履约能力的事件，要求借款人提供新的担保、更换保证人，借款人拒绝；该条第二款约定出现前述违约事件时贷款人有权采取措施，其中第二项约定为：宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，第八项约定为：行使担保物权。房屋他项权证（编号：温房他证平阳县字第27**92号、温房他证平阳县字第27**93号）均载明：房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告李彪，他项权利种类为最高额抵押，债权数额分别为2200000元，即多证抵押。借款之后，被告李彪仅偿还借款利息至2015年5月20日。借款本金2200000元及剩余利息至今未予偿还。本院认为：原告中国银行股份有限公司平阳县支行与被告李彪签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《借款合同补充协议》、《借款借据》，与被告李彪、苏迎松签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》，被告苏迎松向原告出具的《共同还款承诺书》，合同主体适格，双方当事人意思表示真实，本院依法予以确认有效。依法成立的合同，具有法律约束力，合同当事人必须依法全面履行。原告已履行全面足额发放贷款义务，被告李彪欠原告借款本金2200000元的事实清楚，依法应予偿还。借款之后，被告李彪依约偿还借款利息至2015年5月20日，剩余利息至今未予偿还。因本案借款抵押物已被司法机关查封，且被告李彪、苏迎松未提供新的抵押担保，符合双方当事人在合同中约定的违约情形，原告有权提前收回未到期贷款且行使担保物权。在本案审理过程中，涉案借款期限已届满，原告要求确认借款本息于2015年6月1日提前到期，已无必要。被告李彪应偿还借款本金2200000元及利息(期内利息以本金2200000元为基数，从2015年5月21日起按年利率8.4%计算至2015年6月24日止；复利以合同约期内每月应付未付利息为基数，从2015年6月21日起按年利率12.6%计算至判决确定履行义务之日止；罚息以本金2200000元为基数，从2015年6月25日起按年利率12.6%计算至判决确定履行义务之日止)，对原告超出上述范围的利息诉请，本院不予支持。上述债务发生于被告李彪与被告苏迎松夫妻关系存续期间，且被告苏迎松在共同还款承诺书上签字确认，应认定为夫妻共同债务。现原告主张被告李彪、苏迎松共同偿还借款本息，于法有据，本院予以支持。被告李彪、苏迎松自愿提供其所有的坐落于平阳县水头镇**公寓*幢*室、402室房屋作为上述借款的抵押物，且已办理抵押登记手续，应承担最高额抵押担保责任，原告依法享有优先受偿权。现原告要求对被告李彪、苏迎松所有的坐落于平阳县水头镇**公寓*幢*室、402室房屋以折价、变卖或拍卖后所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持，但原告应对上述抵押物分别在各自最高限额2200000元范围内享有优先受偿权，对超过上述范围的最高限额部分诉请，本院不予支持。原告要求两被告承担律师代理费5000元，因该费用并非必要的实现债权合理支出，本院不予支持。被告李彪、苏迎松经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应按缺席处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告李彪、苏迎松于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司平阳县支行借款本金2200000元及利息[期内利息（以本金2200000元为基数，从2015年5月21日起按年利率8.4%计算至2015年6月24日止）、复利（以合同约期内每月应付未付利息为基数，从2015年6月21日起按年利率12.6%计算至本判决确定履行义务之日止）、罚息（以本金2200000元为基数，从2015年6月25日起按年利率12.6%计算至本判决确定履行义务之日止）]；二、若被告李彪、苏迎松未按期履行上述债务，原告有权就被告李彪、苏迎松所有的坐落于平阳县水头镇**公寓*幢*室房屋[房屋所有权证号：平阳县房权证水头镇字第××号，国有土地使用权证号：平国用（2004）第3-1126号]和平阳县水头镇龙洋公寓*幢*室房屋[房屋所有权证号：平阳县房权证水头镇字第××号，国有土地使用权证号：平国用（2004）第3-**号]以折价、拍卖或变卖后所得价款分别在最高限额为2200000元范围内优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司平阳县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24400元，减半收取12200元，由李彪、苏迎松负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院（上诉受理费24400元，至迟在递交上诉状之日起七日内，预交到温州市中级人民法院,或电汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行农行温州市分行，账号:192999010400031950013,逾期不交按自动撤回上诉处理）本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决确定的义务，另一方当事人应于判决确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。审 判 员  张 翀二〇一五年七月十七日代书记员  周雨晴