广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2015）湛赤法民三初字第35号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市赤坎支行。法定代表人窦宇清，行长。委托代理人郑汉，该支行职员。被告蔡亚贵。被告黄庆娟。被告冯亚养。被告蔡兰芳。被告蔡亚平。被告黄文娟。被告冯虾弟。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市赤坎支行诉被告蔡亚贵、黄庆娟、冯亚养、蔡兰芳、蔡亚平、黄文娟、冯虾弟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月15日受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑汉及被告蔡亚贵、黄庆娟、冯亚养、蔡亚平到庭参加诉讼，被告黄文娟、蔡兰芳、冯虾弟经本院传票传唤未到庭，作缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告蔡亚贵、黄文娟以购买肥料及支付工人工资为由向原告提出申请借款50000元，被告冯亚养、蔡兰芳、蔡亚平、黄文娟、冯虾弟为保证人。于2012年12月10日，原告与被告蔡亚平、黄庆娟签订《小额联保借款合同》（合同编号：44080111212611024），在合同书中约定：借款金额50000元，期限12个月（即从2012年12月至2013年12月），年利率15.30%计算。还款方式为阶段性等额本息还款法，即：借款前8个月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还，如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息（详见《小额联保借款保合同》）；原告与被告蔡亚贵、黄庆娟、冯亚养、蔡兰芳、蔡亚平、黄文娟、冯虾弟签订《小额贷款联保协议书》（协议书编号：4408012120315608，补充协议编号：44061552013012），协议书约定：被告蔡亚贵、黄庆娟、冯亚养、蔡兰芳、蔡亚平、黄文娟、冯虾弟任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证（详见《小额贷款联保协议书》）。合同和协议书签订后，原告依约于2012年12月10日支付50000元给被告蔡亚贵。借款期限届满后，被告蔡亚贵、黄文娟违反合同约定，到期不归还贷款及利息，显属违约。至2014年10月8日止，被告蔡亚贵、黄文娟尚欠原告借款本金47800元及利息12948.96合计60748.96元。经原告多次追讨，以上7被告却置之不理，综上所述，以上7被告的行为严重地违反了我国的法律规定，侵犯了原告的合法权益，给原告造成了极大的经济损失。为此，请求判令：一、被告蔡亚贵、黄庆娟即偿还原告借款本金47800元及利息12948.96，合计60748.96元（利息计算至2014年10月23日止，此后利息另计）；被告冯亚养、蔡兰芳、蔡亚平、黄文娟、冯虾弟负连带清偿责任。二、本案诉讼费用由上列被告共同承担。被告蔡亚贵辩称：借款中我签了名字，但具体的借款我没用到。被告黄庆娟辩称：借款没有转入我的账户，不清楚款的使用情况。被告冯亚养、被告蔡亚平辩称：原告提供的证据中的名字虽是我们所签，但是我们没有收到钱，借款不是我们使用。被告蔡兰芳、黄文娟、冯虾弟不作应诉答辩。经审理查明，2012年3月9日，被告蔡亚贵、黄庆娟、冯亚养、蔡兰芳、蔡亚平、黄文娟与原告邮政银行赤坎支行签订《小额贷款联保协议书》（编号：4408012120315608号），约定由上述六人于2012年3月9日至2014年3月9日期间在单一联保人50000元、联保小组总额150000元贷款限额内为其中任一人的贷款提供连带责任保证担保。次日，被告蔡亚贵、黄庆娟以夫妇名义与邮政银行赤坎支行签订了一份《小额联保借款合同》（编号：44080111212611024号），双方约定：被告蔡亚贵、黄庆娟借款50000元，期限12个月（从2012年12月至2013年12月），年利率15.30%；还款方式是阶段性等额本息还款法，即前8个月偿还当月利息，不还本金，之后等额本息还款；如逾期不能清偿，从逾期之日起，按利率上浮50％计收罚息。还指定借款划入蔡亚贵邮政储蓄的＊＊＊＊＊＊号个人结算账户。合同签订后，邮政银行赤坎支行依约于次日划款50000元入被告蔡亚贵上述账户，蔡亚贵出具了借款借据，被告蔡亚贵、黄庆娟借款后，至借款期限届满，被告蔡亚贵、黄庆娟只是依约偿还了前8个月的利息及2013年10月22日还本金2200元，从第9个月起已不能按期足额还款。截止2014年10月23日，尚欠本金47800元及利息12948.96元，虽原告经多次催促未能清偿，原告邮政银行赤坎支行遂向本院提起诉讼。还查明，原告催款期间，被告冯虾弟于2013年8月30日与原告签订《小额贷款补充协议》（编号：440061552013012号），约定若被告蔡亚贵、黄庆娟上述债务出现逾期情形的，被告冯虾弟按原合同及本协议承担债务的偿还责任，同年11月27日，被告冯虾弟还出具了一份还款保证书给原告，保证于12月8日前还清借款债务。本院认为，原告邮政银行赤坎支行是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行贷款业务。其先后与被告蔡亚贵、黄庆娟、冯亚养、蔡兰芳、蔡亚平、黄文娟订立的《小额贷款联保协议书》和与蔡亚贵、黄庆娟订立《小额联保借款合同》及与冯虾弟订立的《小额贷款补充协议》是双方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。合同订立后，原告依合同约定将借款划入蔡亚贵账户，已履行了贷款的义务，而被告蔡亚贵、黄庆娟却未能完全履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，原告提出被告蔡亚贵、黄庆娟偿还借款本金47800元及利息12948.96元（2014年10月23日后的利息另计），被告冯亚养、蔡兰芳、蔡亚平、黄文娟、冯虾弟对上述借款本息承担连带责任的请求合法有据，本院予以支持，各被告的抗辩理由不成立。被告黄文娟、蔡兰芳、冯虾弟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告蔡亚贵、黄庆娟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告邮政银行赤坎支行偿还借款本金47800元、利息12948.96元，及支付自2014年10月23日起至借款还清之日止以47800元为基数按年利率15.30%加50％计算的利息。二、被告冯亚养、蔡兰芳、蔡亚平、黄文娟、冯虾弟对上述第一项被告蔡亚贵、黄庆娟所欠的借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费659元，财产保全费627元，均由七被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长 陈           强审 判 员 张     炳     忠代理审判员 杨莹莹二O一五年七月十五日书 记 员 伍     瑞     男附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。