重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2015)南法民初字第01097号原告：中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道21号，组织机构代码：90319299-8。负责人：王压西，该行行长。委托代理人：刘庆，重庆铭友律师事务所律师。委托代理人：孙景超，重庆铭友律师事务所律师。被告：姜爱华，女，汉族，1986年5月出生，住重庆市万州区。被告：谭晓欢，男，汉族，1984年4月出生，住重庆市巴南区。原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行（简称农行南岸支行）诉被告姜爱华、谭晓欢金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员左玲担任审判长，与人民陪审员赖喜富、黎海星组成合议庭，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。诉讼中，原告农行南岸支行自愿撤回对被告重庆聚丰房地产开发（集团）有限公司的诉讼请求，本院已裁定准许。原告农行南岸支行的委托代理人刘庆到庭参加了诉讼，被告姜爱华、谭晓欢经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已缺席审理终结。原告农行南岸支行诉称：2007年10月17日，原告农行南岸支行与被告姜爱华、谭晓欢签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告姜爱华向原告农行南岸支行借款13万元用于购房。双方对还款方式、利率、期限、违约责任等进行了约定。被告姜爱华、谭晓欢以其名下位于重庆市南岸区XXX街XX居XX号房屋为该借款提供了抵押担保。被告谭晓欢自愿对该债务承担连带清偿责任。合同履行初期，被告姜爱华尚能履行还款义务。从2014年5月26日起，被告姜爱华未按期还款。经催告未果，原告农行南岸支行委托律师代理此案并支付了律师费。现原告农行南岸支行诉至本院请求：1、判令第一被告清偿借款本金102260.76元及利息、罚息和复利（截止2014年11月11日，该借款利息为2345.57元，罚息为0元、复利为0元；从2014年11月12日起至清偿之日止，以借款本金102260.76元为基数，按合同约定的罚息利率计收罚息；对未能按时支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利），利随本清；2、判令原告对两被告所有的位于重庆市南岸区海棠溪新街思源居15-6的房屋享有抵押权和优先受偿权；3、判令第一被告承担原告为本案支付的律师代理费4184元；4、判令第二被告对上述债务承担连带清偿责任，5、本案的诉讼费、公告费由二被告共同承担。被告姜爱华、谭晓欢未答辩。原告农行南岸支行为证明诉称事实，向法院举证如下：1、《个人购房担保借款合同》、承诺书各一份，拟证明被告姜爱华因购买房屋，向原告农行南岸支行借款13万元，双方对借款利率、收款账户、还款方式、违约责任等进行了约定，被告姜爱华、谭晓欢以其名下房产为该借款提供了抵押担保，被告谭晓欢自愿对该债务承担连带清偿责任；2、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、共有权人承诺书、房地产抵押清单、房产证复印件各一份，拟证明被告姜爱华、谭晓欢以其名下的位于重庆市南岸区XXX街XX居XX号房屋作为上述借款的抵押，并在房地产交易管理部门办理了抵押登记；3、个人借款凭证一份，拟证明原告农行南岸支行按约向指定账户发放贷款13万元；4、个人逾期贷款明细表一份，拟证明被告姜爱华的逾期天数、累计逾期次数、逾期本息、罚息、复利等；5、民事诉讼委托代理合同、代理案件清单、发票各一份，拟证明原告农行南岸支行为实现债权委托律师向被告姜爱华、谭晓欢主张权利，支付了律师代理费4184元。被告姜爱华、谭晓欢未到庭参加诉讼，未向法院举示证据。经审查，原告农行南岸支行举示的证据系原件，无涂改，来源合法，本院予以采信。经审理查明，2007年10月17日，原告农行南岸支行与被告姜爱华、谭晓欢签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告姜爱华因购房向原告农行南岸支行借款13万元，借款期限为240个月。贷款利率执行浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上下浮15%，借款期间如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则调整后次年的1月1日起调整。双方约定重庆聚丰房地产开发集团有限公司的账户为收款账户。被告姜爱华按照等额本息还款的方式，每个月借款对应日为还款日。如未按合同约定期限归还借款本金的，原告农行南岸支行对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率上上浮50%计收罚息。如遇人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，根据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如借款人连续三期（含三期）未按约定足额偿还借款本息，则原告农行南岸支行有权提前收回已发放的借款，提前行使担保权，要求保证人承担保证责任。因借款人违约致使原告农行南岸支行采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担由此支付的差旅费、律师费等实现债权的费用。被告姜爱华、谭晓欢以其名下位于重庆市南岸区XXX街XX居XX号房屋为该借款设立了抵押担保。重庆聚丰房地产开发集团有限公司为该借款提供了阶段性保证。抵押担保、保证担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费等实现债权和抵押权的一切费用。2007年9月4日，被告谭晓欢出具《承诺书》，自愿对该借款项下所有债务承担连带清偿责任。原告农行南岸支行与被告姜爱华、谭晓欢签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告姜爱华、谭晓欢以其名下位于重庆市南岸区XX街XX居XX号房屋为借款提供了抵押担保，106房地证2008字第0349XX号房地产权证显示该房屋最终登记的坐落为重庆市南岸区XX街X号X栋XX号，已经房地产主管部门抵押备案登记，抵押权人为原告农行南岸支行。2007年10月26日，原告农行南岸支行向被告姜爱华指定的账户发放贷款13万元。合同履行初期，被告姜爱华尚能按约履行还本付息的义务，自2014年5月26日起，被告姜爱华不能按约履行义务。截至2014年11月11日被告姜爱华累计6期未能按时足额偿付，尚欠原告农行南岸支行借款本金余额102260.76元（其中逾期本金2447.59元），逾期利息2345.57元。原告农行南岸支行为主张权利，委托重庆铭友律师事务所代理主张债权，为此支付律师费4184元，经催收未果，原告农行南岸支行以前述诉讼请求诉至本院，请求判如所请。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》和《重庆市预购商品房抵押贷款合同》等均系双方真实意思表示，合法有效，本院对双方的金融借款关系予以确认。原、被告均应按照合同约定履行各自的义务。现被告姜爱华连续三期未按时足额还款，原告农行南岸支行有权按照合同约定要求被告姜爱华提前偿还全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用并行使抵押权，故本院对原告农行南岸支行要求被告姜爱华归还贷款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求予以支持。原、被告签订的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》合法有效并经房屋产权交易管理部门备案登记，原告农行南岸支行对被告姜爱华、谭晓欢提供的抵押房屋的抵押权成立，对原告农行南岸支行要求确认对被告姜爱华、谭晓欢提供的其位于重庆市南岸区XXXX街X号X栋XX号房屋具有优先受偿权的请求，本院予以支持。原告农行南岸支行主张被告姜爱华支付律师费4184元，有双方签订的《个人购房担保借款合同》、法律服务合同、发票等证据为证，且收费不违反法律及重庆市司法局关于律师收费办法的规定，本院予以支持。被告谭晓欢自愿对该债务提供连带责任担保，故应当对该债务承担清偿责任，为此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜爱华于本判决生效之日起5日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行返还借款本金102260.76元，并支付利息、罚息和复利（截至2014年11月11日，利息为2345.57元；从2014年11月12日起，以借款本金102260.76元为基数，按照《个人购房担保借款合同》约定，从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计算罚息，以应付未付利息为基数，在执行利率上上浮50%计算复利，利随本清）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行对抵押物，即登记于被告姜爱华、谭晓欢名下的位于重庆市南岸区XX街X号X栋XX号房屋（房屋产权证号：106房地证2008字第034XXX号）享有优先受偿权；三、被告姜爱华于本判决生效之日起5日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费4184元；四、被告谭晓欢对本判决确认的第一、三项债务承担连带清偿责任。若姜爱华、谭晓欢未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2475元，公告费600元，合计2575元，由被告姜爱华负担（此款原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行已垫付，被告姜爱华随前款支付给原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行，被告谭晓欢对该款承担连带清偿责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  左 玲人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一五年七月七日书 记 员  张 翼