海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2017）琼0108民初8516号   原告：中国银行股份有限公司海口海甸支行，住所地海口市美兰区海甸四东路1-1号，统一社会信用代码：9146000090124562XR。   负责人：林某，该支行行长。   委托诉讼代理人：郑某，北京德和衡（海口）律师事务所律师。   委托诉讼代理人：郭某，该支行个人金融部主任。   被告：李某，女，1978年9月28日出生，汉族，户籍所在地海南省儋州市，公民身份号码：×××。   被告：卫某，男，1975年8月27日出生，汉族，户籍所在地河南省平顶山市叶县，公民身份号码：×××。   原告中国银行股份有限公司海口海甸支行（以下简称“中行海甸支行”）与被告李某、卫某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月11日立案后，依法适用普通程序，于2018年4月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑某、郭某到庭参加了诉讼，被告李某、卫某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中行海甸支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李某向原告归还贷款本金207770.7元，向原告支付贷款利息（含罚息）共计2627.66元[暂算至2017年8月11日，其后利息（含罚息）按照双方约定的计息方法另计直至还清全部本息]；2、判令被告李某承担原告为实现以上债权而产生的费用（目前已产生的费用为一审律师服务费2600元）。以上2项合计212998.36元；3、判令原告对被告李某提供抵押的房屋（具体为：海口市××镇房）享有优先受偿权，以抵押物折价，或者以抵押物拍卖、变卖所得价款优先用于支付原告上述1、2项请求所涉之款项；4、判令被告卫某为被告李某前述全部债务承担连带清偿责任；5、本案一切诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2011年8月18日，被告李某、海南金方洋置业有限公司与原告签订了《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（以下简称《贷款合同》，合同编号：2011年甸零字041号），双方对借款利率、期限、还款、罚息、抵押等作了约定：约定被告李某向原告借款人民币290000元用于购置海口市府城镇凤翔路宝泰温泉花园（一期）3号楼14层3-1403号房的房产。贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次，还款方式为按月等额本金还款方式，还款日为每月18日。被告卫某向原告出具了《个人消费贷款声明函》，承诺被告卫某与被告李某无论双方人身关系发生任何变化，双方均作为共同借款人和抵押人，并互相承担连带责任，直至向原告清偿全部所贷款项及全部义务履行完毕。双方约定被告李某以海口市府城镇凤翔路宝泰温泉花园（一期）3号楼14层3-1403号房的房产向原告提供抵押担保并办理了期房抵押申请备案登记。上述合同签订后，原告依约向被告李某发放了贷款人民币290000元。但是，被告李某拒不按照约定履行还款义务，经原告多次催要亦继续违约。鉴于被告李某的违约行为，原告依照《贷款合同》的约定，宣布合同项下的全部贷款提前到期，并要求两被告清偿全部贷款本息（包括罚息）及实现债权的费用等。综上所述，为维护自己的合法权益，原告特向贵院依法提起诉讼，请准所诉请。   被告李某、卫某未作答辩。   原告中行海甸支行围绕诉讼请求依法提交了证据：《个人住房贷款申请表》《个人住房抵押贷款申请谈话记录》《个人消费贷款声明函》《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（编号：2011年甸零字041号）《海口市政府服务中心受理通知书》《期房抵押申请备案登记表》《中国银行海南省分行零售贷款提款申请书》《中国银行海南省分行借款借据》《逾期未还款查询》《委托代理合同》。   被告李某、卫某未提交证据。   本院查明案件事实如下：   2011年8月18日，原告（贷款人）、被告李某（借款人）和保证人海南金方洋置业有限公司签订《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（编号：2011年甸零字041号），主要约定：本合同项下贷款金额为人民币290000元，贷款期限为240个月，借款人还款方式采用按月等额本金还款法；本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买位于海口市××镇房的房产；本合同项下贷款利率按浮动利率方式执行；浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）；第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的18日为结息日和付息日，每期还本金额为1208.33元；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；等等。   另，原、被告还签订上述合同附件一《个人房屋贷款合同通用条款》，主要约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……；本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；等等。   上述合同签订后，同日原告向被告李某发放贷款290000元。2011年7月11日，被告卫某向原告出具《个人消费贷款声明函》，内容“本人卫某（身份证号码×××），本人与借款人李某作为宝泰花园3-1403房的共同产权人。现本人与借款人李某商定，以借款人李某名义申请个人住房贷款，用于购买上述房产。为此，双方特别声明，以借款人李某名义申请签约和办理借款、财产抵押及公证等一切相关手续。因此所产生的一切权利义务均由本人与借款人李某共同享受和承担。借款人在办理上述事项的全部签名视同本人和借款人李某的共同签名，无论双方人身关系发生任何变化，双方均作为共同借款人和抵押人，并相互承担连带责任，直至所贷款项全部清偿及全部义务履行完毕。同意贷款银行从中国人民银行个人信用信息基础数据库中查询及打印本人《个人信用报告》。”   2011年8月22日，原告、两被告和海南金方洋置业有限公司就上述房屋办理了期房抵押备案登记。被告李某收到贷款后，已依约还清截止2017年4月18日的贷款本息，此后被告李某未再按期归还贷款本息。截至2017年8月11日，被告李某拖欠贷款本金207770.7元，拖欠应收利息2531.16元，拖欠本金的罚息57.4元，拖欠应收利息的罚息39.1元，未到期本金余额204208.57元。经原告多次向两被告催款未果，遂成讼。   另查：原告欲证明其待本案判决后支出律师服务费2600元，提供其与北京德和衡（海口）律师事务所签订的《委托代理合同》，该合同主要记载：北京德和衡（海口）律师事务所受原告的委托，指派郑某、岳艳娜、张鑫彤或该所其他执业律师在30件案件中担任原告的委托代理人，律师服务费为2600元/件，在原告收到委托代理案件一审法律文书（包括但不限于判决、调解、裁定等）及律师事务所开具发票后14日内支付对应案件的律师服务费；等等。《委托代理合同》后附有《诉讼案件清单》，但《诉讼案件清单》中未列明诉讼案件基本信息，未明确记载包含本案诉讼。经法庭询问，原告当庭自述律师服务费2600元尚未支付。   本院认为：一、原告、被告李某和海南金方洋置业有限公司于2011年8月18日签订的《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》是各方的真实意思表示，主体适格，内容不违反法律、法规的强制性规定和社会公共利益，合法有效，受法律保护，合同各方应当严格按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告已依约向被告李某发放了贷款，但被告李某仅还清2017年4月18日前的贷款本息，自此后未再按期归还贷款本息，至今尚拖欠贷款本金207770.7元及相应利息、罚息，已构成了违约，应依约承担相应的违约责任。   按照合同的约定，被告李某未按期归还贷款本息，原告有权宣布被告李某的贷款本息全部提前到期。截至2017年8月11日，被告李某拖欠贷款本金207770.7元，拖欠应收利息2531.16元，拖欠本金的罚息57.4元，拖欠应收利息的罚息39.1元，未到期本金余额204208.57元。因此，被告李某应向原告偿还贷款本金207770.7元，并支付利息、罚息（其中截止至2017年8月11日的利息、罚息合计为2627.66元；自2017年8月12日起至实际还清借款之日止，利息按约定的浮动利率方式计付，罚息按上述利息标准加收50%计付）。原告请求被告李某偿还全部贷款本金及相应的利息、罚息，合理合法，与约相符，于法有据，本院予以支持。   二、关于原告主张的律师服务费2600元应否得到支持的问题。因原告未提供证据证明其已支付律师服务费2600元，且原告主张的上述费用并未实际发生，故原告关于律师服务费的诉讼请求，不具有事实根据和法律依据，本院不予支持。   三、关于原告对被告李某抵押的房屋是否享有优先受偿权的问题。被告李某在《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》中自愿以位于海口市××镇房作为借款的抵押担保，合同所约定的抵押担保条款未违反法律强制性规定，而且用于借款抵押的房产已办理了期房抵押登记手续，该抵押担保行为合法有效。原告请求对抵押物享有优先受偿权，符合法律的规定，本院予以支持。   四、被告卫某向原告出具声明，承诺与被告李某“作为共同借款人和抵押人，并相互承担连带责任，直至所贷款项全部清偿及全部义务履行完毕”，且与原告、被告李某和开发商共同办理了期房抵押登记手续，故其应当承担保证责任，则在被告李某未能依约按期偿还贷款本息的情形下，被告卫某应对被告李某的上述债务承担连带清偿责任。原告主张被告卫某承担连带清偿责任，与约相符，于法有据，本院予以支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：   一、被告李某须于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司海口海甸支行偿还借款本金人民币207770.7元，并支付利息、罚息（其中截止至2017年8月11日的利息、罚息合计为2627.66元；自2017年8月12日起至实际还清借款之日止，利息按约定的浮动利率方式计付，罚息按浮动利率加收50%计付）。   二、若本判决第一项所确定的债务履行期届满，原告中国银行股份有限公司海口海甸支行未受清偿的，原告有权对海口市府城镇凤翔路宝泰温泉花园（一期）3号楼14层3-1403号房折价或以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。   三、被告卫某对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。   四、驳回原告中国银行股份有限公司海口海甸支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费人民币4494.98元，由原告中国银行股份有限公司海口海甸支行负担54.98元，被告李某、卫某共同负担4440元。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 庄鑫斌   人民陪审员 钟郑娟   人民陪审员 温晶琪     二O一八年五月二日   （法官助理 李平湖   书记员 王嘉雯   速录员 陈晓东   附：相关法律及司法解释条文   《中华人民共和国合同法》   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   《最高人民法院关于适用   的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。