山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1722民初911号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段**，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：时培行，董事长。委托诉讼代理人：马国栋，男，该公司工作人员。被告：刘金生，男，汉族，1976年7月15日出生，住单县。被告：郭长美，女，汉族，1980年3月8日出生，住单县。被告：郭志军，男，汉族，1969年10月11日出生，住单县。被告：孙钦平，男，汉族，1981年1月2日出生，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告刘金生、郭长美、郭志军、孙钦平金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马国栋到庭参加诉讼，被告刘金生、郭长美、郭志军、孙钦平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告刘金生、郭长美偿还借款本金20万元、2018年1月23日之前的利息11517.08元及之后的利息、罚息；2.被告郭志军、孙钦平负连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年12月29日，被告刘金生、郭长美从原告处借款20万元，借款期限为8个月，月利率为7.79‰，被告郭志军、孙钦平为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，以上被告至今未偿还全部借款本息。刘金生、郭长美、郭志军、孙钦平均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查予以确认并认定事实如下：被告刘金生、郭长美于2003年登记结婚。2014年8月4日，其二人共同签订了借款人夫妻双方同意借款意见书，同意在原单县农村信用合作联社高韦庄信用社（以下简称高韦庄信用社）贷款20万元，并保证到期按时还本付息；被告郭志军、孙钦平签订了共同还款责任承诺书，向高韦庄信用社承诺对刘金生借款20万元及利息、相关费用承担连带清偿责任。2014年8月7日，高韦庄信用社与被告刘金生、郭长美签订了个人借款合同，与被告郭志军、孙钦平签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为高韦庄信用社；借款人为刘金生、郭长美；借款金额为20万元；借款期限为2014年8月7日至2017年8月6日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为借款人按月结息，借款到期日一次性偿还所有借款本金；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。最高额保证合同约定：债权人为高韦庄信用社；保证人为郭志军、孙钦平；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人刘金生、郭长美形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为20万元；最高额担保债权的决算期间自2014年8月7日起至2017年8月6日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意单县农商行及高韦庄支行等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由单县农商行承担；单县农商行于2015年12月2日开业。2016年12月29日，单县农商行高韦庄支行（原高韦庄信用社，以下简称高韦庄支行）与被告刘金生、郭长美签订了借款凭证一份，借款凭证载明：借款人为刘金生；借款金额为20万元；月利率为7.79‰；借款期限自2016年12月29日至2017年8月5日。四被告分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，高韦庄支行将借款20万元存入户名为刘金生，存款账号为91×××19的账户中，被告刘金生在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。截止至2018年1月23日，被告刘金生未归还借款本金，尚欠利息11513.66元。本院认为，高韦庄信用社为单县农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社享有和承担；根据银监会文件，单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由单县农商行承担，单县农商行作为本案原告，诉讼主体适格。被告刘金生由被告郭志军、孙钦平担保借原告款20万元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与被告刘金生、郭志军、孙钦平之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款20万元的义务，被告刘金生在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告刘金生构成违约，应当承担偿还原告借款本息的违约责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。本案讼争借款发生在被告刘金生、郭长美夫妻关系存续期间，且被告郭长美与被告刘金生共同签订了借款人夫妻双方同意借款意见书、个人借款合同和借款凭证，应认定案涉借款系刘金生、郭长美夫妻共同债务，其二人应当共同偿还所欠原告借款本息。截止至2018年1月23日，被告刘金生、郭长美欠原告借款本金20万元、利息11513.66元，而原告主张上述本金数额及利息11517.08元，对于利息超出11513.66元的部分，本院不予支持。故被告刘金生、郭长美应偿还原告借款本金20万元、2018年1月23日之前的利息11513.66元及之后的利息、罚息。原、被告约定借款月利率为7.79‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，即逾期月利率10.127‰（7.79‰×1.3），不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。被告郭志军、孙钦平对被告刘金生借款提供连带责任担保，在被告刘金生逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告郭志军、孙钦平承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告郭志军、孙钦平承担连带清偿责任后，有权向被告刘金生、郭长美追偿。四被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘金生、郭长美于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及相应利息（2018年1月23日前的利息为11513.66元；自2018年1月24日起至实际给付之日止，以20万元为基数，按月利率10.127‰计算）；二、被告郭志军、孙钦平对上述借款本息在20万元范围内负连带清偿责任；三、被告郭志军、孙钦平承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告刘金生、郭长美追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4473元，由被告刘金生、郭长美、郭志军、孙钦平负担（原告已垫付，待四被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  齐慧慧人民陪审员  张 军人民陪审员  赵 姝二〇一八年五月二十九日书 记 员  申旭亚