安徽省萧县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）皖1322刑初96号 公诉机关安徽省萧县人民检察院。 被告人宫孟斌，男，1981年8月17日出生于安徽省萧县，汉族，初中文化，无职业，住萧县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年11月10日被抓获，同年11月14日被萧县公安局刑事拘留。同年11月27日经萧县人民检察院以涉嫌犯贷款诈骗罪批准逮捕，同日由萧县公安局执行逮捕。现羁押于萧县看守所。 安徽省萧县人民检察院以萧检刑诉[2018]81号起诉书指控被告人宫孟斌犯贷款诈骗罪，于2018年3月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年4月28日、5月29日公开开庭审理了本案。萧县人民检察院指派检察员李某出庭支持公诉，被告人宫孟斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 萧县人民检察院指控：2016年5月，被告人宫孟斌通过朱某（另案处理）介绍，伙同萧县腾飞汽车销售有限公司法人代表王某2（另案处理）使用虚假证明文件，以办理汽车分期贷款的方式，骗取中国农业银行股份有限公司萧县支行贷款13.2万元。被告人宫孟斌于2017年11月10日被桐城市公安局经济开发区派出所民警抓获。 针对上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了被告人宫孟斌的供述和辩解，证人王某1、王某2的证言，户籍证明、到案经过、金穗贷记卡申请材料等书证证明。公诉机关认为，被告人宫孟斌以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项之规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。 被告人宫孟斌当庭对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均有异议，辩称他不知道这些手续是假的，身份证、户口本、单身证明是他提供的，其他的材料都是王某2直接提供给银行的，他不是故意诈骗，是民事纠纷，银行也应负一定责任。 经审理查明：2016年5月份，被告人宫孟斌经朱某（另案处理）介绍，通过萧县腾飞汽车销售有限公司（以下简称腾飞销售公司）法人代表王某2（另案处理），使用虚假证明文件，以向中国农业银行股份有限公司萧县支行（以下简称农行萧县支行）申请办理汽车分期贷款的方式骗取贷款123976.66元。经银行工作人员多次催收，被告人宫孟斌拒不归还，并失去联系。被告人宫孟斌于2017年11月10日被桐城市公安局经济开发区派出所民警抓获。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认： 一、农行萧县支行提交的书证： (一)报案材料、业务授权书、统计表证明，2017年2月22日，农行萧县支行委托其工作人员王某1就宫孟斌拖欠该行信用卡分期贷款向萧县公安局报案。 (二)金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡申请表、宫孟斌户口本复印件、身份证复印件、单身证明、金穗贷记卡汽车专项商户分期付款业务委托扣款授权书、汽车分期业务风险告知书证明：宫孟斌以购车为由于2016年5月24日向农行萧县支行申请办理金穗贷记卡分期金额13.2万元业务，用于在腾飞销售公司购买丰田凯美瑞小型轿车一辆，并提供了其身份信息、单身证明；被告人宫孟斌签受了风险告知书、授权农行萧县支行从其金穗贷记卡62×××14的账户中扣划分期付款金额13.2万元，分期手续费12408元，分36期，每期4011.67元，并同意以所买车辆担保。 （三）“收入证明、薪金卡账户历史明细清单、个人信用报告”显示：被告人宫孟斌在安徽淮顺商贸有限公司税后月均收入6500元；宫孟斌卡号为62×××76的工行萧县支行的薪金卡账户历史明细，至2016年5月24日尚有余款75224.71元，宫孟斌个人信用查询情况。 (四)“汽车购销合同、收款收据”显示，宫孟斌于2016年5月24日与腾飞销售公司签订了一份汽车购销合同，车辆总价22万元整，已付首付款8.8万元（合同由宫孟斌签字、腾飞销售公司加章）。 (五)“购车发票、车辆注册登记信息”显示：宫孟斌从温州浙通汽车有限公司购买轿车价税合计22万元、办理车牌号为皖Ｌ×××××；2016年7月21日该车已办理抵押登记，抵押权人为农行萧县支行。 (六)农行萧县支行回单证明，2016年7月27日，被告人宫孟斌通过其金穗贷记卡62×××14刷卡消费132000元。 (七)汽车分期（贷记卡消费）逾期催收记录、照片证明，农行萧县支行的工作人员王某1、苗某于2016年10月、11月多次向宫孟斌催收贷款，电话均显示宫孟斌手机关机、家中无人。 (八)中国农业银行存款回单证明，2017年3月3日，宫孟斌卡号62×××14存入21500元。 二、其他书证 (一)车辆登记信息查询单及萧县公安局经济犯罪侦查大队出具的情况说明证明，被告人宫孟斌所购买的丰田凯美瑞小型轿车于2016年7月19日入户，同年8月1日补领登记证书，同年8月18日办理抵押登记手续，抵押权人为江苏韵乾担保有限公司，同年9月22日解除抵押后变更所有权人为沈阳市苏家屯区海棠街18号3门的马某，通过全国人口信息系统查询，未查到该马某的常住人口信息。 (二)宫孟斌尾号为0779号农业银行账户交易明细查询单证明，于2016年7月28日汽车贷款转入131920元，同日现金支取两次，一次1300元、一次2万元，另转支11.06万元；8月18日三次转存共12万元，同日一次性转支12万元；8月27日转存4.7万元，同日多次将该款转支出去；9月4日还车贷4011.67元，10月5日还车贷4011.67元。 (三)户籍信息、驾驶人信息查询结果单证明，被告人宫孟斌1981年8月17日出生于安徽省萧县等个人基本情况，未查询到其办理机动车驾驶证的信息。 (四)发破案经过、抓获经过、羁押凭证、前科查询等证明，被告人宫孟斌于2017年3月17日被网上追逃，同年11月10日被桐城市公安局经济开发区派出所民警在淮北市相山区一私人宾馆内抓获，临时羁押在桐城市看守所至11月14日。 三、证人证言 (一)王某1证明，他是农行萧县支行的工作人员。2016年5月份，宫孟斌向该行申请汽车分期贷款，称在萧县腾飞销售公司购置丰田凯美瑞小型轿车一辆，发票价22万元，申请汽车分期金额13.2万元。宫孟斌当庭提供了本人的身份证、户口本，他让宫孟斌在申请银行金穗贷记卡一系列材料上签字，并让宫孟斌继续准备其他材料，其他材料是王某2后来提供给他的，银行给办理了汽车信用卡分期业务。因2016年7月21日办理了抵押登记，该行把13.2万元打到宫孟斌的乐分卡上，宫孟斌将该款转到腾飞销售公司的账户上。2016年9月以来，宫孟斌迟迟未还汽车分期金额，经多次催收仍未还款，到其家中催收也见不到、手机停机，无法联系，拖欠本金124666元及相应利息、滞纳金。农行委托腾飞销售公司法人代表王某2去车管所办理车辆抵押登记，每辆车在办理抵押登记之前，王某2都到农行领取到车管所备案的资料，机动车抵押登记表都是他或王某2在农行填写好客户的相关信息后才让王某2拿走的。另该行员工为宫孟斌垫付21500元。 (二)王某2供述证明，他是腾飞销售公司法定代表人，与农行萧县支行签订了一份特约商户银行受理协议-专项商户分期业务（简称车贷业务）。他公司销售的车没有办理过该车贷业务，一些朋友介绍其他人通过他公司在农行萧县支行办理车贷业务，他从中收取1500元至2000元的手续费，共有40辆车。办理车贷业务必须提供的有：购车合同、首付款证明、购车发票、汽车登记证书、保险单、身份证、户口本、个人银行流水、居住证明或者房地产证明、收入证明或者营业执照。中间介绍人把这些手续交给他，他带着具体办理车贷的人到农行办理车贷业务，购车合同、首付款证明是他公司提供的，客户从外地购买车辆后找到他，和他签订一份购车合同，他按照购车发票出具一份虚假的首付款证明，一并提交给农行萧县支行，农行直接将车贷通过转账打到他公司账户上，他再将车贷打到客户的账户或中间介绍人的账户上。首付款证明上的“王某3”原在他这干一星期就走了，不知道具体地址，也联系不上，他一直使用着该“王某3”的名片和印章。都是中间介绍人带着去办理的入户手续。2017年1月，农行的工作人员告诉他这40辆车的车贷手续都是假的，要求他配合催收，他也联系不上就躲起来了。他本人在农行萧县支行办理车贷提供的房地产权证明是已经卖掉的房地产，居住地也是原来房地产证上的地址，单身证明、招商银行交易明细表也是不真实的。 （三）宫某证明，从2017年三四月份，萧县农行的人多次到他家找他儿子宫孟斌催要贷款，他也联系不上。 四、被告人宫孟斌供述，2016年5月份，他想买辆车自己开但没有钱，他朋友朱某讲王某2在萧县能办理车贷购买车辆，只要他提供户口本、身份证复印件，其他手续不要他过问，愿意帮他把车买到。过几天，他带着户口本、身份证和朱某到王某2的汽车销售公司，把户口本、身份证交给王某2，王某2开车带他到萧县农行，在农行提供的材料上他签了名字，回到王某2的公司后，王某2说等帮他办好其他手续后再通知他过来，朱某开车带着他回淮北了，其他手续都由王某2帮他办理。二十多天后，朱某讲王某2让他去给车办理入户手续，朱某开车带着他到萧县车管所，王某2开着帮他买的车去的车管所，车户办好后，王某2说等车贷下来后再给他车。又过四五天，朱某说车贷下来了，让他去办理其他手续，他们又一起到王某2的公司，王某2带他到萧县金街的农行取了2万元现金交给王某2，王某2讲这是办理车贷的开支，其余11.2万元转到王某2提供的农行卡上，王某2讲是转给帮他提车的人的。王某2当着朱某的面讲，他的购车税、保险、提车入户的费用及帮做假手续的钱（已转账11.2万元之外）还欠8.4万元，这时知道王某2提供的是假手续，他当天让朋友给王某2转了8.4万元，王某2才将车给他，是一辆黑色的丰田凯美瑞轿车，车牌号是皖Ｌ×××××。当年10月份，该车经朱某卖给他人，卖的17万元还了欠的购车款，在网上赌博输七万多元，其余让他日常开支了。该车没有在萧县车管所办理抵押登记，首付款收据、收入证明、居住证明、工行萧县支行薪金卡账户历史明细清单、车辆登记证书、抵押登记手续他都没有见过，是王某2帮他办理并拿给萧县农行的。车贷他还了二期，后来因赌博输钱就没有能力还了。萧县农行的人从2017年二三月份就开始向他催收，有电话、短信，他没有钱，就换掉手机号码一直躲在淮北，直至被抓获。 本院认为：被告人宫孟斌以非法占有为目的，伙同他人使用虚假的证明文件，以办理汽车分期贷款的方式骗取银行贷款人民币123976.66元，其行为触犯刑律，构成贷款诈骗罪，属数额巨大。公诉机关指控被告人宫孟斌犯贷款诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，予以支持。关于公诉机关指控被告人宫孟斌犯罪数额为13.2万元，因宫孟斌在案发前已主动归还8023.34元，该部分无实际占有的故意，不应计入犯罪数额。关于被告人宫孟斌当庭辩称不知道手续是假的、其不是故意诈骗、认为是民事纠纷的意见，经审查认为：被告人宫孟斌明知办理银行贷款除需要提供身份证明外，还需要提供相应的其他资料；其供述在算账时知道王某2为其贷款向银行提供了虚假的资料，也没有表示异议；其在向银行申请贷款时也签字确认了解贷款应注意的事项和风险，仍在车辆购买后短期内把车出卖，所卖车款不是用于偿还所欠银行贷款而是用于其他事项和赌博，仅付银行8023.34元，经银行工作人员催收后，不仅不想法按约定偿还贷款反而换掉手机号并藏匿，其非法占有银行贷款的意图明显，符合贷款诈骗罪的犯罪构成，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任，故该辩解与查明事实不符，不予采信。关于被告人宫孟斌认为银行也应负一定责任的意见，经审查认为，银行工作人员没有核查出虚假的申请资料致使贷款被骗，并不能因此减轻被告人宫孟斌的责任。根据被告人宫孟斌犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第二十五条第一款、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下: 一、被告人宫孟斌犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年11月10日起至2022年11月9日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳。） 二、追缴被告人宫孟斌违法所得人民币十二万三千九百七十六元六角六分，返还被害单位。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  刘敏峰 人民陪审员  刘金刚 人民陪审员  刘光荣 二〇一八年五月三十日 书 记 员  王晶晶 附有关法律规定： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)编造引进资金、项目等虚假理由的; (二)使用虚假的经济合同的; (三)使用虚假的证明文件的; …… 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。