成都市青羊区人民法院民 事 判 决 书（2015）青羊民初字第5572号原告中国银行股份有限公司成都蜀都大道支行，住所地：成都市青羊区。负责人罗解永，职务行长。委托代理人曾令晖，四川衡平律师事务所律师。特别授权。委托代理人李娜，四川衡平律师事务所律师。一般授权。被告曾孝琼。原告中国银行股份有限公司成都蜀都大道支行（以下简称中国银行蜀都大道支行）与被告曾孝琼金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员蒋玲独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国银行蜀都大道支行的委托代理人曾令晖到庭参加了诉讼。被告曾孝琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行蜀都大道支行诉称，原告与被告于2012年9月20日签订了《个人二手住房贷款合同》（以下简称贷款合同），合同约定被告向原告贷款1500000元，贷款期限为20年，用于购买位于成都市龙泉驿区同安街道忠诚路住房一套，并以该房屋抵押作为偿还贷款合同项下贷款本息的担保。原告按约定履行了贷款义务后，截止2015年5月25日，被告已连续逾期3期未按时足额归还原告贷款本息，侵犯了原告的合法权益。综上，原告为维护自身合法利益起诉来院，请求法院判令：1.被告曾孝琼立即归还拖欠原告的借款本金1404750.69元，贷款利息、罚息22744.93元（截止2015年5月25日，利息、罚息自2015年5月26日起按双方合同约定的利率计算至结清日止），邮政快递费22元，实现债权律师费71374元；2.请求判令在抵押权范围内，原告对第一项请求享有优先受偿权；3.由被告承担与诉讼相关的费用。被告曾孝琼未到庭进行答辩。经审理查明，2012年9月20日原告中国银行蜀都大道支行与被告曾孝琼签订了编号为2012年自二房字2**号的《个人二手住房贷款合同》，合同约定被告曾孝琼作为借款人，原告中国银行蜀都大道支行作为贷款人，由中国银行蜀都大道支行出借给曾孝琼15000**元，借款用途为购买位于成都市龙泉驿区同安街道忠诚路的房屋，借款期限为20年。合同第三条约定“1.本合同项下贷款利率为浮动利率方式：浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458‰。5.（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%”。第六条约定“1.本合同项下贷款按以下方式偿还：按月等额本息还款。2.按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期共计240期，约定还款日为每月的20日”。合同通用条款第三条约定“1.借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；……2.出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。”合同特别条款第八条约定“本合同项下的担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。抵押物详细情况见附件《抵押物清单》。”通用条款第二条约定“2.本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用”。抵押物清单载明的抵押物为住宅，所在地为成都市龙泉驿区同安街道忠诚路。上述合同签订后，原告依约按时向被告曾孝琼发放借款1500000元，双方依法为抵押房屋办理了抵押登记手续。原告支付借款后，被告曾孝琼截止2015年5月25日连续3期逾期未按合同约定足额偿还借款，截止2015年5月25日尚欠原告借款本金1404750.69元，利息、罚息22744.93元。原告于2015年5月25日向被告邮寄了《提前结清贷款通知书》，要求被告曾孝琼于通知发出三日内归还原告借款本金、利息、罚息及为实现债权产生的一切费用，但被告未偿还原告上述款项。原告于2015年6月15日起诉来院，为实现债权已产生律师费71374元。诉讼中，经原告明确，截止2015年7月15日，被告曾孝琼尚欠原告借款本金1404750.69元，利息、罚息30892.21元。上述事实有原被告身份信息、《个人二手住房贷款合同》、借款借据、房屋信息摘要、逾期明细、《提前结清贷款通知书》、邮寄单、委托代理协议、律师费发票等证据及庭审笔录在案为证。本院认为，原告中国银行蜀都大道支行与被告曾孝琼签订的《个人二手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。（一）违约责任认定及利息、罚息计算问题。原告中国银行蜀都大道支行依约履行了借款义务，发放给被告1500000元借款，但截止2015年5月25日被告已连续3期未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。按照合同约定，原告有权提前收回全部借款本金、利息及罚息等。截止2015年7月15日，被告曾孝琼尚欠原告借款本金1404750.69元，利息、罚息30892.21元。原告要求被告偿还贷款本金1404750.69元及截止2015年7月15日的利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据合同约定，被告逾期未还款，还应当承担自2015年7月16日起至全部贷款本金、利息还清之日止的利息、罚息，计算方式按照《个人二手住房贷款合同》的约定计算。（二）其他费用。原告主张由被告承担为实现债权产生的相关费用，包括律师费、邮寄费，由于双方对实现债权费用的承担在合同中有明确规定，根据《四川省律师服务收费项目及标准》第二条之具体规定，原告主张由被告承担律师费71374元，符合规定及合同约定，本院予以支持。原告主张由被告承担因实现债权产生的邮寄费22元，因未提供相关票据，本院不予支持。（三）抵押物优先受偿权问题。被告曾孝琼以其所有的位于成都市龙泉驿区同安街道忠诚路房屋作为向原告借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续，因此原告就上述房屋享有抵押权，有权依法处置抵押物并在合同约定的抵押担保范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告曾孝琼于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司成都蜀都大道支行借款本金1404750.69元及截止2015年7月15日止的利息、罚息30892.21元，并支付自2015年7月16日起至本息实际付清之日止的利息、罚息（按双方签订的《个人二手住房贷款合同》的约定计算）；二、被告曾孝琼于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司成都蜀都大道支行为实现债权产生的律师费71374元；三、原告中国银行股份有限公司成都蜀都大道支行对被告曾孝琼抵押的位于成都市龙泉驿区同安街道忠诚路房屋以折价、变卖后所得的价款优先受偿；四、驳回原告的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取9145元，由被告曾孝琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  蒋玲二〇一五年七月十六日书记员  张宇