广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2015）江开法民二初字第315号原告中国农业银行股份有限公司开平市支行。负责人张德胜，该行行长。委托代理人梁慧军、何青华，该行员工。被告谭松柏，男，1983年2月10日出生。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称开平农行）诉被告谭松柏信用卡纠纷一案，本院2015年6月9日立案受理后，依法由审判员邹华独任审理，于2015年7月10日公开开庭进行了审理。原告开平农行的委托代理人何青华到庭参加诉讼，被告谭松柏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开平农行诉称，被告谭松柏于2012年5月28日向我行申请办理购车分期付款业务，同时办理金穗贷记卡（信用卡）一张，卡号6228360053098xxx。2012年6月21日，原告与被告谭松柏签订一份合同编号为：20120621001号《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，合同约定：使用上述信用卡办理购车分期付款业务一笔，分期资金金额为126000元，分期付款期数为36期，以其所购的马自达牌MZDA5CG44A型号汽车（发动机号：LF11365298，车架号：JM7CW09F2C0111288）作抵押担保，已向开平市车辆管理部门办理抵押登记手续。合同签订后，原告依约将金穗贷记卡（卡号6228360053098xxx）交付被告谭松柏使用，并为其办理了购车分期付款业务，履行了合同义务。被告谭松柏应遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》的有关约定，在到期还款日前偿还欠款。被告谭松柏从2012年6月21日开始通过刷卡支付购车款并进行其他消费，计至2015年4月23日止透支款本息合计16830.36元。虽经原告多次催讨，被告谭松柏未在约定期限内偿还欠款。原告据此向法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告谭松柏签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》；2、被告谭松柏清偿信用卡透支款项本金14870.14元、利息643.56元、滞纳金1316.66元（暂计至2015年4月23日止）合计16830.36元，从2015年4月24日起至实际清偿日止的利息、滞纳金，按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》约定计算；3、确认被告谭松柏与原告之间的抵押担保关系合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼费用。原告开平农行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、原告营业执照、负责人身份证明书复印件各一份，证明原告诉讼主体资格；2、被告身份证复印件一份，证明被告诉讼主体资格；3、账户信息明细打印件一份、中国农业银行金穗乐分卡申请表（附领用合约）原件一份、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车分期付款业务申请表原件一份、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同原件一份、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车分期付款抵押财产清单原件一份、车辆登记证复印件一份和贷记卡交易明细查询表打印件一份，证明被告透支情况。被告谭松柏没有答辩，在举证期限内也没有提供任何证据。经审理查明，被告谭松柏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经过庭审核证，原告提供的上述证据来源合法，具有真实性，与本案有关联性，本院对原告提供的上述证据的效力予以认定，并对原告起诉主张的事实予以确认。被告谭松柏于2012年5月28日向原告申请办理购车分期付款业务，同时办理金穗贷记卡（信用卡）一张，卡号为6228360053098xxx。2012年6月21日，原告与被告谭松柏签订一份合同编号为：20120621001号《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，约定：被告谭松柏使用上述信用卡办理购车分期付款业务一笔，分期资金金额为126000元，用于马自达牌MZDA5CG44A型号汽车（发动机号：LF11365298，车架号：JM7CW09F2C0111288）作抵押担保，后登记车牌号为粤JTX7**号），分期付款期数为36期（一个月为一期），另被告谭松柏还应向原告一次性支付分期手续费13860元，已向江门市车辆管理部门办理抵押登记手续。签订合同后，被告谭松柏于2012年6月21日以上述贷记卡刷卡使用了分期资金126000元用于购车，并于同日用该贷记卡透支形式支付了原告分期手续费13860元，但被告谭松柏没有按合同约定期限偿还购车分期资金产生的贷记卡款项，至2015年4月23日止，被告谭松柏结欠原告开平农行的卡号6228360053098xxx贷记卡透支款本金14870.14元、利息643.56元、滞纳金1316.66元。原告向被告催讨还款未果，遂成本案诉讼。另查明，原告开平农行与被告谭松柏签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》已于2015年6月21日最后一次还款日到期。本院认为，本案属金融借款合同纠纷，原告开平农行与被告谭松柏签订的金穗贷记卡购车担保分期付款合同，是以金穗贷记卡为被告谭松柏款项结算工具的金融借款合同，双方形成金融借款合同关系，没有违反法律规定，合法有效，受法律保护。据原告与被告签订的金穗贷记卡购车担保分期付款合同第11.2.2条约定“申请人（即被告谭松柏）、保证人、抵押人出现前款规定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：1.有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还。……”被告谭松柏没有依合同约定偿还分期资金给原告，至原告起诉时止，被告谭松柏已连续拖欠分期款未还，其行为已构成违约，原告有权依合同约定主张解除合同并要求被告谭松柏清还到期的分期资金，因在诉讼中被告谭松柏的最后一次还款日2015年6月21日已到，故本院确定原告开平农行与被告谭松柏签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》于2015年6月21日解除。而按原告开平农行与被告谭松柏签订的金穗贷记卡购车担保分期付款合同约定，该合同产生的款项以约定的贷记卡为结算工具，故该贷记卡结算产生的款项即为被告谭松柏应履行该合同的债务。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”原告请求被告谭松柏偿还透支款项本金、利息、滞纳金，事实清楚，理据充分，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十八条规定“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”被告谭松柏以其所购的粤JTX7**号汽车作还款抵押担保，且办理了抵押登记手续，原告开平农行与被告谭松柏之间的抵押担保合同关系依法成立，合法有效，原告开平农行对被告粤JTX7**号汽车享有抵押权，并自双方签订抵押合同时生效。原告请求确认其与被告谭松柏的抵押担保关系合法有效，并对该抵押物享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。被告谭松柏经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途许可退庭的，可以缺席判决。被告谭松柏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司开平市支行与被告谭松柏双方签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》于2015年6月21日解除；二、被告谭松柏应自本判决生效之日起十日内偿付透支款项本金14870.14元、利息643.56元和滞纳金1316.66元，合计16830.36元，及从2015年4月24日起至判决确定之日止的利息、滞纳金（按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行；三、确认原告中国农业银行股份有限公司开平市支行与被告谭松柏之间的车辆抵押担保关系合法有效，原告中国农业银行股份有限公司开平市支行对被告谭松柏抵押的粤JTX7**号汽车享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费110元，由被告谭松柏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员 邹 华二〇一五年七月十五日书记员 郭雪银谭丽娜