内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2015）伊民初字第2739号原告中国建设银行股份有限公司伊金霍洛旗支行。负责人李某某，职务行长。委托代理人李某某，男，中国建设银行股份有限公司伊金霍洛旗支行职工。被告郭某某。被告杨某某。被告某公司。法定代表人臧某某，职务董事长。原告中国建设银行股份有限公司伊金霍洛旗支行（以下简称建设银行伊金霍洛旗支行）与被告郭某某、杨某某、某公司（以下简称某公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年5月21日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由代理审判员臧碧云独任审理，于2015年7月14日公开开庭进行了审理。原告建设银行伊金霍洛旗支行委托代理人李某某到庭参加诉讼，被告郭某某、杨某某、某公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行伊金霍洛旗支行诉称，某年某月，被告郭某某、杨某某、某公司与原告建设银行伊金霍洛旗支行签订个人住房（商业用房）借款合同，合同约定：“郭某某、杨某某向建设银行伊金霍洛旗支行借款48万元，借款利率执行浮动利率即中国人民银行基准利率水平上上浮0%，借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的基础上加50%。还款方式为等额本息法还本付息，借款期限为180个月。为保证此笔借款如期偿还，郭某某、杨某某自愿将其所购买的位于某处房产抵押给建设银行伊金霍洛旗支行，并办理了期房抵押权登记备案，并同意依法以上述抵押物进行拍卖、变卖的价款优先受偿。如借款人郭某某、杨某某未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人建设银行伊金霍洛旗支行有权宣布借款立即到期，并要求借款人立即偿还借款本息及相关费用；对于借款人未按时偿还的任意一期借款本金和利息（包括全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至本息全部清偿之日止按合同执行贷款利率上浮50%计收罚息和复利。同时某公司在借款合同保证人处盖有公章。”合同签订后，原告建设银行伊金霍洛旗支行按借款合同约定向被告郭某某、杨某某发放了48万元借款，被告郭某某、杨某某按合同约定偿还部分借款本金及利息后，被告郭某某、杨某某从某年某月开始违约。经多次催要未果，故诉至法院，1、请求判令被告郭某某、杨某某返还原告建设银行伊金霍洛旗支行借款本金419917.92元及支付截至2015年4月2日的利息932.57元、利息罚息6.20元、本金罚息5.49元，共计420862.18元，并支付从2015年4月3日起至借款本金实际给付之日止的逾期本金罚息和逾期利息罚息（均按合同约定利率上浮50%计算）。2、判令原告对被告郭某某、杨某某所有的位于某处房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿权。3、判令被告某公司对上述借款本金、利息、本金罚息、利息罚息、逾期罚息承担连带给付责任。4、本案诉讼费由被告郭某某、杨某某、某公司承担。被告郭某某、杨某某、某公司均未做答辩。原告建设银行伊金霍洛旗支行提供证据及被告质证情况：1、被告郭某某、杨某某的身份证、户口本、结婚证复印件6页，证明被告郭某某、杨某某身份信息和夫妻关系的事实。2、个人住房（商业用房）借款合同复印件（与原件核对无异）33页，证明被告贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率及担保人为被告某公司、担保方式及连带责任保证、担保期限等事实。3、个人贷款支付凭证复印件（与原件核对无异）1页，证明原告按合同约定将贷款发放给被告郭某某、杨某某，并按照借款合同约定，将该笔贷款支付给被告某公司的事实。4、期房抵押权登记备案书复印件（与原件核对无异）1页，证明原告对被告郭某某、杨某某所有的位于某处房屋享有优先受偿权的事实。5、个人贷款账户管理一览表原件3页，证明被告郭某某、杨某某向原告贷款48万元，截至2015年4月2日，尚欠原告借款本金419917.92元及利息932.57元、利息罚息6.20元、本金罚息5.49元，共计420862.18元。原告建设银行伊金霍洛旗支行提供5组证据，被告郭某某、杨某某、某公司均未到庭质证。本院认为，原告建设银行伊金霍洛旗支行提供的第1、2、3、4、5组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告建设银行伊金霍洛旗支行提供的第1、2、3、4、5组证据予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，某年某月，被告郭某某、杨某某、某公司与原告建设银行伊金霍洛旗支行签订的个人住房（商业用房）借款合同，借款合同约定：“郭某某、杨某某向建设银行伊金霍洛旗支行借款48万元，借款利率执行浮动利率即中国人民银行基准利率水平上上浮0%，借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的基础上加50%。借款期限为180个月，还款方式为等额本息法还本付息。为保证此笔借款如期偿还，郭某某、杨某某自愿将其所购买的位于某处房产抵押给建设银行伊金霍洛旗支行，并办理了期房抵押权登记备案，并同意依法以上述抵押物进行拍卖、变卖的价款优先受偿。同时某公司为该笔借款提供连带保证责任，并在借款合同保证人处盖有公章，保证期限为主债务合同届满之日起两年。如借款人郭某某、杨某某未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人建设银行伊金霍洛旗支行有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即偿还借款本息及相关费用；对于借款人未按时偿还的任意一期借款本金和利息（包括全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至本息全部清偿之日止按合同执行借款利率上浮50%计收罚息和复利。”双方签订借款合同后，原告建设银行伊金霍洛旗支行于某年某月将48万元借款一次性划入被告郭某某、杨某某指定的帐户（户名：某公司）。另查明，被告郭某某、杨某某向原告建设银行伊金霍洛旗支行借款48万元，截至2015年4月2日，尚欠原告借款本金419917.92元及利息932.57元、利息罚息6.20元、本金罚息5.49元，共计420862.18元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告建设银行伊金霍洛旗支行与被告郭某某、杨某某、某公司于某年某月签订的个人住房（商业用房）借款合同是双方的真实意思表示，故该合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告建设银行伊金霍洛旗支行已经按照合同约定向被告郭某某、杨某某发放了48万元贷款，被告郭某某、杨某某应按合同约定履行还款付息的义务。被告郭某某、杨某某从某年某月开始未按合同约定还本付息，属违约行为。故对原告建设银行金霍洛旗支行请求被告郭某某、杨某某返还借款本金419917.92元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告建设银行伊金霍洛旗支行请求被告郭某某、杨某某支付利息、逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。在原告建设银行伊金霍洛旗支行与被告郭某某、杨某某、某公司于某年某月所签订的个人住房（商业用房）借款合同中约定：“郭某某、杨某某以购买的位于某处房屋作为抵押物对借款提供抵押担保，并办理了期房抵押权登记备案，如郭某某、杨某某违反合同约定的还款付息的义务，建设银行伊金霍洛旗支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告郭某某、杨某某从某年某月起未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告建设银行伊金霍洛旗支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告建设银行伊金霍洛旗支行与被告郭某某、杨某某、某公司于某年某月所签订的个人住房（商业用房）借款合同中约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期之日起二年。”故原告建设银行伊金霍洛旗支行请求被告某公司在本案中对被告郭某某、杨某某的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告某公司承担保证责任后，有权向被告郭某某、杨某某追偿。被告郭某某、杨某某、某公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告建设银行伊金霍洛旗支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告郭某某、杨某某（共同债务人）于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司伊金霍洛旗支行（债权人）借款本金419917.92元及支付截至2015年4月2日的利息932.57元、利息罚息6.20元、本金罚息5.49元，并支付从2015年4月3日起至借款本金实际给付之日止的逾期本金罚息和逾期利息罚息（均按合同约定利率上浮50%计算）；二、若被告郭某某、杨某某未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告中国建设银行股份有限公司伊金霍洛旗支行有权依法折价或拍卖、变卖被告郭某某、杨某某提供的抵押物即位于某处房屋，并就所得价款优先受偿；三、被告某公司（连带保证人）对上述第一项债务负担连带清偿责任；四、被告某公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告郭某某、杨某某追偿，被告郭某某、杨某某应于被告某公司履行上述债务后十日内，向被告某公司清偿其已实际履行的债务。案件受理费7614元，减半收取3807元，由被告郭某某、杨某某、某公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。代理审判员  臧碧云二〇一五年七月十四日书 记 员  杨 林法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。