北京市昌平区人民法院民 事 判 决 书（2014）昌民（商）初字第11026号原告中国工商银行股份有限公司北京昌平支行，住所地北京市昌平区超前路9号。法定代表人王智先，行长。委托代理人李民峰，男，1979年4月20日出生。被告罗代锦，男，1970年9月13日出生。被告北京罗顿沙河建设发展有限公司，住所地北京市昌平区沙河镇政府院后楼。法定代表人李维，董事长。委托代理人樊小宏，男，1979年9月5日出生。原告中国工商银行股份有限公司北京昌平支行（以下简称工行昌平支行）与被告罗代锦、北京罗顿沙河建设发展有限公司（以下简称罗顿公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官杜春龙担任审判长，人民陪审员任宝玲、张玉霞参加的合议庭进行审理。此案经公开开庭审理，原告工行昌平支行的委托代理人李民峰，被告罗顿公司的委托代理人樊小宏到庭参加了诉讼。被告罗代锦经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告工行昌平支行起诉称：2010年2月，原告与被告签订了《个人购房借款保证合同》，合同约定罗代锦向原告借款32万元用于购房，贷款期限20年，自2010年2月1日起至2030年2月1日止。贷款利率年利率5.94%；还款方式为等额本息还款。借款人如未按约定的时间归还，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为在合同约定的利率基础上加收50%。借款人连续3个付款期或累计6个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人提前清偿部分或全部贷款本息。本合同由罗顿公司提供连带责任保证，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、复利、违约金、补偿金及实现债权的费用。合同签订后，工行昌平支行向罗代锦发放了贷款，但罗代锦自2012年5月起已累计16期未按约定的时间偿还每月的贷款本息。截至2014年7月1日，扣除已偿还的本金，罗代锦仍欠原告借款本金283498.74元，利息6102.4元，罗顿公司也未履行连带还款义务。故原告诉至法院，请求依法判令：1、罗代锦立即偿还合同项下截至2014年7月1日的借款本金余额283498.74元，积欠利息（复利、罚息）6102.4元并支付截至实际付款日的利息（包括利息、罚息、复利）和实现债权的费用等；2、罗顿公司对以上债务承担连带还款责任；3、本案诉讼费用由被告承担。被告罗代锦经本院合法传唤未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。被告罗顿公司答辩称：罗代锦逾期偿还贷款本息期间，原告未采取适当措施防止损失扩大，由此产生的利息、罚息等费用不应由罗顿公司承担。理由如下：1、《中华人民共和国合同法》第一百一十九条规定，当事人违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大，没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。2、罗代锦自2011年7月起就未按照《个人购房借款／担保合同》约定的时间偿还每月的贷款本息，至2014年7月逾期偿还贷款本息累计20期，多次连续三个月未按时足额偿还贷款本息，前后间隔长达3年之久。根据《个人购房借款／担保合同》第十条第二款约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至合同解除。但本案中，原告在罗代锦长达3年之久、累计逾期20期的违约期间既未宣布贷款提前到期，也未要求作为保证人的罗顿公司承担保证责任，而是放任罗代锦继续违约，利息、罚息继续产生，任由损失继续扩大。综上罗顿公司认为根据法律规定和相应事实依据，原告对损失扩大部分的利息、罚息、复利等损失不应当获得赔偿。经审理查明：2010年2月1日，工行昌平支行与罗代锦、罗顿公司签订《个人购房借款／担保合同》，约定罗代锦向工行昌平支行借款32万元，用于购买北京市昌平区沙河镇C7#住宅楼1层3单元103号住房，罗代锦授权工行昌平支行一次性将贷款划入罗顿公司账户中。贷款年利率为5.94%，如遇人民银行贷款利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后基准利率确定并执行新的利率。贷款期限为20年，自2010年2月1日起至2030年2月1日，共计240期，还款方式为等额本息还款法。罗代锦应按期偿还贷款本息，如未按合同日期归还，工行昌平支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在上述利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同还约定，罗代锦以北京市昌平区沙河镇C7#住宅楼1层3单元103号住房抵押给工行昌平支行，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用。上述抵押并未办理抵押登记。合同还约定，罗顿公司为罗代锦提供连带责任保证，担保责任范围为合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款人宣布贷款提前到期的，担保人仍应继续按约定履行担保责任。主债权存在一个或多个物的担保或第三人保证的，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。合同还对各方其他权利义务进行了约定。合同签订后，工行昌平支行于2010年2月1日向罗顿公司账户内转入了32万元。罗代锦未能按约定的时间及数额偿还贷款本息，截至2014年7月1日，罗代锦出现16期未按时足额返还借款、支付利息，未返还的借款本金共计283498.74元。上述事实有《个人购房借款／担保合同》、借款借据、抵押物清单、借款凭证及当事人庭审陈述等证据在案佐证。本院认为，工行昌平支行与罗代锦、罗顿公司签订的《个人购房借款／担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应予认定合法有效。合同签订后，当事人均应全面履行各自义务。工行昌平支行依约发放了贷款，罗代锦应依约归还借款，现罗代锦在履行合同过程中未能按时足额偿还贷款，构成合同中约定的违约情形，工行昌平支行有权要求其提前清偿借款本金并承担相应的违约责任。现罗顿公司为罗代锦向工行昌平支行提供了连带责任保证，故工行昌平支行要求罗代锦返还借款本金并按合同约定支付利息（包括复利）、罚息，以及罗顿公司对上述借款本金、利息（包括复利）、罚息承担连带清偿责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。罗顿公司辩称工行昌平支行未在罗代锦违约时采取措施防止损失的扩大，对此本院认为罗顿公司并未提交证据证明工行昌平支行存在扩大损失的故意，故对罗顿公司的该项辩称本院不予采信。被告罗代锦经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩与质证的权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗代锦于本判决书生效后七日内向原告中国工商银行股份有限公司北京昌平支行返还借款本金二十八万三千四百九十八元七角四分及相应的利息、复利、罚息（利息、罚息、复利按《个人购房借款合同》约定的利率及罚息标准计算至实际清偿之日止）；二、被告北京罗顿沙河建设发展有限公司对本判决第一项确定的被告罗代锦应承担的债务向原告中国工商银行股份有限公司北京昌平支行承担连带清偿责任，并有权在承担了保证责任后向罗代锦追偿。如果被告罗代锦、北京罗顿沙河建设发展有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费五千六百四十四元、保全费一千九百六十八元及公告费（以公告费票据为准），由被告罗代锦、北京罗顿沙河建设发展有限公司负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，同时按照不服判决部分的数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。在上诉期满后七日内未交纳案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判长 杜春龙人民陪审员任宝玲人民陪审员张玉霞二〇一五年二月十一日书记员 王                 莹