广东省深圳市盐田区人民法院刑 事 判 决 书（2015）深盐法刑初字第43号公诉机关广东省深圳市盐田区人民检察院。被告人梅某某。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年11月3日被羁押并刑事拘留，同年12月4日被逮捕。现押于深圳市盐田区看守所。广东省深圳市盐田区人民检察院以深盐检公诉刑诉〔2015〕21号起诉书指控被告人梅某某犯信用卡诈骗罪，于2015年1月26日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员张泉泉出庭支持公诉，被告人梅某某到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控称：1、被告人梅某某于2013年10月在中国建设银行办理了一张信用额度为人民币13000元的信用卡，同年10月31日开始使用该信用卡消费，2014年4月17日最后一次还款后尚欠中国建设银行本金人民币12947.49元。中国建设银行深圳市分行于2014年5月29日开始多次催收，梅某某均未还款。2014年11月3日，中国建设银行深圳市分行委托深圳某嘉公司信控员到深圳市公安局盐田派出所报案。截至报案日，梅某某所持中国建设银行信用卡共拖欠中国建设银行本金人民币12947.49元，因此而产生的利息1539.60元，滞纳金1372.20元。2、被告人梅某某于2013年8月在中国民生银行办理了一张信用额度为人民币50000元的信用卡，于2013年9月10日开始使用该信用卡消费，2014年5月10日最后一次还款后尚欠中国民生银行本金人民币43240.00元。中国民生银行深圳分行于2014年6月9日开始多次催收，梅某某均未还款。2014年11月3日，中国民生银行深圳分行委托工作人员到深圳市公安局盐田派出所报案。截至报案日，梅某某所持中国民生银行信用卡共拖欠中国民生银行本金人民币43240.00元，因此而产生的利息等费用共计14051.76元。3、被告人梅某某于2013年8月在中国银行成功申请办理了一张信用额度为人民币3000元的信用卡。梅某某于2013年9月24日开始使用该信用卡消费，2014年4月24日最后一次还款后尚欠中国银行本金人民币5906.59元。中国银行深圳市分行于2014年6月5日开始多次催收，梅某某均未还款。2014年11月6日，中国银行深圳市分行委托广东某律师事务所的工作人员到深圳市公安局盐田派出所报案。截至2014年10月24日，梅某某所持中国银行信用卡共拖欠中国银行本金人民币5906.59元，因此而产生的利息591.38元，滞纳金1613.36元。被告人梅某某于2014年11月3日被抓获归案。另查明：被告人梅某某的亲属于2015年1月30日向中国民生银行还款人民币57291.76元，2015年2月2日向中国建设银行还款人民币15859.29元，向中国银行还款人民币8111.33元。以上事实，被告人梅某某在庭审中亦无异议，且有下列经庭审举证、质证的受案登记表、立案决定书、抓获经过、中国建设银行、中国民生银行、中国银行的接受证据材料清单、银行交易记录、还款记录、授权委托书、报案申请、梅某某申请办理信用卡的相关材料、银行催收记录，户籍信息资料、人身安全检查及第一次接受讯问的视频截图、还款证明及业务受理单，被害单位代表人沈某某、孙某某、潘某的陈述，被告人梅某某的供述和辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人梅某某无视国家法律，恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予追究刑事责任。公诉机关指控的罪名成立。被告人梅某某归案后，能如实供述犯罪事实，认罪态度较好，依法予以从轻处罚。被告人梅某某的亲属积极赔偿三被害单位的全部欠款本息，酌情予以从轻处罚。本院综合考量被告人梅某某的犯罪事实、情节，决定对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人梅某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。罚金自本判决生效之次日起十日内向本院缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应递交上诉状正本一份、副本二份。审判员 贾    克二〇一五年二月十日书记员 孙晓康（兼）附法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。