广东省开平市人民法院民 事 判 决 书(2015)江开法民二初字第65号原告中国工商银行股份有限公司开平支行。负责人李毅旭，该行行长。委托代理人司徒沃波，该行员工。委托代理人梁道途，该行员工。被告张国豪，女，1976年2月23日出生，汉族。被告梁艺普，男，1973年2月2日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司开平支行诉被告张国豪、梁艺普金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月14日立案受理后，依法由审判员梁治平适用简易程序，于2015年3月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人司徒沃波到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开平工行诉称：被告张国豪于2009年11月26日与我行签订合同编号为：房字工商行开平支行2009年400号《个人购房借款合同/担保合同》一份，合同约定原告借款260000元给被告张国豪用于购买住房，借款期限为120个月（自2009年11月26日日起至2019年11月26日止），同时约定被告分120期按月��还贷款本息，分期还款日期为每月的26日。合同约定被告将其所购位于开平市长沙区良园路35号天富豪庭富鸿2幢105房屋作为上述借款偿还的抵押物。上述合同签订后，原告依约于2009年11月26日将260000元贷款划入被告张国豪指定的存款账户，履行了合同义务。贷款发放后，被告未能完全履行借款合同约定的还款义务，从2010年2月26日起至2014年11月3日止，连续3期，累计20期未按期偿还贷款本息。根据以上事实，被告的行为已构成严重违约。原告认为，原告与被告所签订的合同内容合法，形式有效，依法具有法律效力。被告张国豪未能依法履行合同义务，按照房字工商开平支行2009年400号《个人购房借款合同/担保合同》第十条（10.2）：借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提起到期，要求借款人立即提前偿还全部贷款本息（包括逾期利息）；同时按照房字工商开平支行2009年400号《个人购房借款合同/担保合同》抵押担保条款第十七条：如果发生依据借款合同的约定提前收回贷款，其借款合同项下的债权未得到足额清偿，贷款人有权提前处置抵押物收回贷款本息。被告张国豪已构成严重违约，依法应承担违约责任。同时根据2013年12月最高人民法院关于（中华人民共和国婚姻法）的第二十四条法释：我行就夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，第二被告梁艺普应当为本次借款负共同清偿责任。为维护我行的合法权益，特提起诉讼，请求法院判令：1、解除原告开平工商与被告张国豪签订的《个人购房借款合同》；判令被告张国豪立即偿还贷款本息154439.16元。其中，本金152668.10元，利息1770.76元（利息暂计至2014年11月3日，自2014年11月4日起至还清日止���利息按借款合同约定利率计算）。2、被告张国豪对上述债务承担抵押担保责任，也即是对被告张国豪抵押登记的房屋享有优先受偿权；3、被告梁艺普对上述债务承担共同清偿责任。4、两被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告以被告张国豪在起诉后偿还了本金14496.67元及利息4032.60元、并支付了本案诉讼费1694元为由将其诉讼标的更正为：被告张国豪应偿还贷款本金138171.43元及利息（从2015年3月27日起至还清款项之日止的利息按借款合同约定利率计算）。原告开平工商对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、原告营业执照复印件1份，证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证复印件2份、结婚证复印件1份，证明被告的诉讼主体资格；3、客户查询打印件1份、历史明细列表打印件1份，证明被告拖欠我行贷款的事实；4、《个人购房借款/担保合同》1份、房地产证（附他项权证）1份、借款借据1份、法律催收函2份，证明原告已将被告张国豪涉案房屋办理了相应的抵押登记手续。被告拖欠我行贷款的事实；被告张国豪、梁艺普没有答辩，在举证期限内也没有提供任何证据。经审理查明：被告张国豪、梁艺普经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经过庭审核证，上述证据来源合法，具有真实性、与本案有关联性，证据间能互相印证，本院对开平工行提供的上述证据的效力予以认定，并对开平工行起诉主张的事实予以确认：被告张国豪于2009年11月26日与原告签订合同编号为：房字工商行开平支行2009年400号《个人购房借款合同/担保合同》一份，合同约定原告借款260000元给被告张国豪用于购买住房，借款期限为120个月（自2009年11月26日日起至2019年11月26日止），同时约定被告分120期按月归还贷款本息，分期还款日期为每月的26日。原告依约于2009年11月26日将260000元贷款划入被告张国豪指定的存款账户，履行了合同义务。合同签订后，被告张国豪已连续3期，累计20次未按合同约定按期偿还贷款本金。双方签订的《购房抵押借款合同书/担保合同》第九条约定，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚款利息按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；第十七条（17.1）约定，发生以下情形之一，A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，……。贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变更抵押物，……；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。原告于2012年11月5日将被告张国豪所属位于开平市长沙良园路35号天富豪庭富鸿2幢105房屋作为《购房抵押借款合同书/��保合同》抵押物予以登记，登记号为粤房地产他项权证T开平（2012）字第1100024235号。又查，被告张国豪和梁艺普是夫妻关系，于1997年10月28日登记结婚。另查明,被告张国豪已于本案受理后向原告偿还了本金14496.67元、利息4032.60元，截至2015年3月26日止，被告张国豪尚欠本金138171.43元及利息；另张国豪已向原告支付了原告预交的诉讼费1694元。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告与被告签订《购房抵押借款合同书/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容并未违反我国法律法规的禁止性规定，合法有效，依法应受保护。合同签订后，被告没有依约按期履行还款义务，是违约行为，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……”原告与被告张国豪签订《购房抵押借款合同书/担保合同》已连续3次断供，累计20次断供，其行为表明不履行还款义务，原告请求解除合同，依法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第九十七条规定“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”被告在借款后没有按合同的约定按期按额偿还，被告张国豪应偿还借款138171.43元及利息〔从2015年3月27日起至判决确定付清之日止，按双方签订的《购房抵押借款合同书/���保合同》第四条4.1的约定计付利息。〕被告张国豪以将其所属位于开平市长沙良园路35号天富豪庭富鸿2幢105房屋为以上贷款作抵押，并办理了抵押登记手续，该抵押合法、有效，受法律保护，根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，原告对本案已办理抵押登记的抵押物享有优先受偿权。被告张国豪和被告梁艺普是夫妻关系，于1997年10月28日登记结婚。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”被告梁艺普对被告张国豪涉案合同应偿还借款138171.43元及利息应承担共同清偿责任。被告张国豪、梁艺普经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：1、解除原告中国工商银行股份有限公司开平支行与被告张国豪于2009年11月26日��订的《购房抵押借款合同书/担保合同》；2、被告张国豪应在本判决生效之日起十日内偿还借款本金138171.43元并从2015年3月27日起至判决确定付清之日止以欠款本金额按双方签订的《购房抵押借款合同书/担保合同》的约定计算利息给原告中国工商银行股份有限公司开平支行；三、被告梁艺普对被告张国豪的上述债务承担共同偿还责任。四、原告中国工商银行股份有限公司开平支行依法对被告张国豪已办理了抵押登记的位于开平市长沙良园路35号天富豪庭富鸿2幢105房屋享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1694元(原告已交纳)，由被告张国豪、梁艺普负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状���并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门中级人民法院。审判员  梁治平二〇一五年二月三日书记员  邓定明谭丽娜