汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2015）汕南法民二初字第79号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行，住所地广东省汕头市潮南区。代表人郑四鹏，行长。委托代理人蔡建雄，该行员工。委托代理人杜绍宁，广东博尔律师事务所律师。被告黄楚明，男，汉族，1978年出生，住广东省汕头市潮南区。被告李少华，女，汉族，1976年出生，住广东省汕头市潮南区。被告廖吉雄，男，汉族，1965年出生，住广东省汕头市潮南区。被告潘兰英，女，汉族，1966年出生，住广东省汕头市潮南区。被告陈福森，男，汉族，1978年出生，住广东省汕头市潮南区。被告周厚珠，女，汉族，1985年出生，住广东省汕头市潮南区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行诉被告黄楚明、李少华、廖吉雄、潘兰英、陈福森、周厚珠金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月11日立案受理后，依法由审判员吴盛杰独任审判，于2015年7月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蔡建雄、杜绍宁到庭参加诉讼，被告黄楚明、李少华、廖吉雄、潘兰英、陈福森、周厚珠经传票传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年10月30日，被告黄楚明的配偶李少华在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》中承诺为被告黄楚明的借款提供连带责任担保。2014年11月5日，被告黄楚明、李少华、廖吉雄、潘兰英、陈福森、周厚珠与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定被告李少华、廖吉雄、潘兰英、陈福森、周厚珠对被告黄楚明的债务承担连带保证责任。同日，被告黄楚明、李少华与原告签订了《小额贷款借款合同》，原告依约向黄楚明发放贷款150000元，但黄楚明收到贷款后并没有按期归还贷款本息，被告李少华、廖吉雄、潘兰英、陈福森、周厚珠也没有依约承担连带清偿责任。原告向法院起诉请求：一、判决被告黄楚明立即付还原告贷款本金138813.48元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2015年4月22日止利息、罚息、复息为5669.08元；自2015年4月23日起逾期利息按借款年利率15.3%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息），和判决被告黄楚明付还原告为实现债权支付的费用1000元，暂合计为145482.56元；二、判决被告李少华、廖吉雄、潘兰英、陈福森、周厚珠对被告黄楚明的上述债务承担连带清偿责任；三、判决六被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为“判决被告黄楚明立即付还原告贷款本金132994.43元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2015年6月19日止利息、罚息、复息为7326.26元；自2015年6月20日起逾期利息按借款年利率15.3%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息），和判决被告黄楚明付还原告为实现债权支付的费用1000元，暂合计为141320.69元”。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、原告的《营业执照》、《金融许可证》、《组织机构代码证》各1份，以证明原告的主体资格。2、被告黄楚明、李少华、廖吉雄、潘兰英、陈福森、周厚珠《居民身份证》复印件各1份，以证明六被告的主体资格。3、被告黄楚明、李少华的《结婚证》复印件、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》各1份，以证明被告李少华是黄楚明的配偶，李少华在2014年10月30日《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》中承诺为黄楚明的借款提供连带清偿责任。4、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行小额贷款放款单》各1份，以证明被告黄楚明与原告签订《小额贷款借款合同》，原告已经履行放款义务，黄楚明收取借款150000元的事实。5、被告廖吉雄、潘兰英的《结婚证》复印件，被告陈福森、周厚珠的《结婚证》复印件，《小额贷款联保协议书》各1份，以证明潘兰英是廖吉雄的配偶、周厚珠是陈福森的配偶，黄楚明、李少华、廖吉雄、潘兰英、陈福森、周厚珠与原告签订《小额贷款联保协议书》，廖吉雄、陈福森为黄楚明的借款提供连带责任保证，应为黄楚明的债务承担连带清偿责任；潘兰英承诺为廖吉雄的保证行为承担共同还款责任，周厚珠承诺为陈福森的保证行为承担共同还款责任，潘兰英、周厚珠应为黄楚明的债务承担连带清偿责任。6、《黄楚明贷款还款情况表》1份，以证明截至2015年6月19日被告黄楚明结欠本金22139.72元，利息、罚息、复息7326.26元，未收回本金110854.71元，应还本息合计140320.69元。7、《诉讼代理合同》及律师费发票各1份，以证明原告为实现债权支付的律师费用1000元。被告黄楚明、李少华、廖吉雄、潘兰英、陈福森、周厚珠既无提交书面答辩，也无到庭参加诉讼，在举证期限内没有提供证据。经开庭质证，原告提供的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。经审理查明：2014年10月30日，被告黄楚明的配偶李少华在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》中承诺为被告黄楚明的借款提供连带责任担保。2014年11月5日，被告黄楚明、李少华、廖吉雄、潘兰英、陈福森、周厚珠与原告签订了《小额贷款联保协议书》，协议书约定，由被告黄楚明、廖吉雄、陈福森组成联保小组；原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用；保证期限从借款之日起至借款到期后二年；联保小组的配偶同意其配偶作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对其配偶在本协议项下的义务承担共同还款责任。2014年11月5日，被告黄楚明与原告签订了《小额贷款借款合同》，合同约定：由原告向黄楚明提供贷款本金150000元、年利率15.30%、期限为24个月（自2014年11月5日至2016年11月5日），还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告违反本合同任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿原告的全部损失。合同签订当天，原告向被告黄楚明发放贷款150000元，但被告黄楚明收到贷款后没有按合同约定，逐月足额付还贷款本息，至2015年6月19日，被告黄楚明拖欠原告贷款本金22139.72元和利息、罚息、复息7326.26元，尚有本金110854.71元未到期。原告经催讨未果，于2015年4月23日与广东博尔律师事务所签订了《诉讼代理合同》，向广东博尔律师事务所缴纳了律师费1000元，于2015年5月11日诉至本院。2015年5月15日，被告黄楚明付还本金5819.05元和利息2160.95元。本院认为，被告黄楚明与原告签订的借款合同，没有违反法律、金融法规的有关规定，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，双方的合同关系依法成立、合同有效，受法律保护。被告黄楚明未按合同约定履行还款义务，对拖欠原告到期的借款本金和利息负归还责任，并应按合同约定承担违约责任。由于被告违反合同约定未按期归还贷款本息，原告请求判令被告提前归还未到期贷款本金110854.71元，有合同依据和法律依据，可予支持。至2015年6月19日，被告黄楚明拖欠原告借款本金132994.43元和利息、罚息、复息以及原告为实现债权而支付的律师费1000元，有原告提交的《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行小额贷款放款单》、《诉讼代理合同》及律师费发票等为证，事实清楚，应予认定。原告请求判令被告黄楚明归还借款本金132994.43元及该款的利息、罚息、复息以及为实现债权而支付的费用，符合有关法律的规定，应予支持。被告黄楚明、廖吉雄、陈福森与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定被告黄楚明、廖吉雄、陈福森所成立的联保小组的任一成员向原告借款150000元以内，其他成员提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金及因借款人违约，出借人为实现债权而支付的费用等，合同依法成立、有效，被告廖吉雄、陈福森应对被告黄楚明未依约履行合同应承担的债务负连带清偿责任。被告黄楚明的配偶李少华在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款联保协议书》中承诺为被告黄楚明的借款提供连带责任担保，应对被告黄楚明的上述债务承担连带清偿责任。被告潘兰英、周厚珠承诺为被告廖吉雄、陈福森的保证行为承担共同还款责任，故应与被告廖吉雄、陈福森对被告黄楚明未依约履行合同应承担的债务负连带清偿责任。六被告经本院传票传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄楚明应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行贷款本金132994.43元和该款至还款之日止的利息、罚息、复息（计至2015年6月19日止利息、罚息、复息为7326.26元；自2015年6月20日起逾期利息按借款年利率15.3%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息）以及为实现债权而支付的费用1000元。二、被告李少华、廖吉雄、潘兰英、陈福森、周厚珠对被告黄楚明上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向被告黄楚明追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3209.66元减半收取1604.83元，由被告黄楚明、李少华、廖吉雄、潘兰英、陈福森、周厚珠共同负担，原告已预交的诉讼费不予退还，由被告在履行还款义务中一并归还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十一份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  吴盛杰二〇一五年七月二十四日书记员  马泽桐