江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2014）熟商初字第01586号原告招商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路45号A座。负责人朱文娟，该行行长。委托代理人朱兵，江苏新苏律师事务所律师。委托代理人李永德。被告张利明。被告陶欢。原告招商银行股份有限公司常熟支行（以下简称常熟招行）诉被告张利明、陶欢金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月16日立案受理，依法由审判员金连涛独任审判，于2015年1月20日公开开庭进行了审理，原告委托代理人朱兵到庭参加诉讼；被告张利明、陶欢经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟招行诉称：2013年6月，两被告填写招商银行“小微贷款申请表”，共同向原告申请贷款72万元。6月4日，被告张利明作为授信申请人，被告张利明、陶欢作为抵押人与原告签订《个人授信及担保协议》1份，约定原告向被告张利明提供72万元的授信额度，授信期限自2013年6月4日至2018年6月4日。被告陶欢签署“同意抵押声明”，两被告将常熟市海虞北路19号亿源世纪广场320房产向原告提供抵押担保，并办理抵押登记。被告陶欢出具共同还款承诺书，作为配偶为被告张利明的全部债务承担还款义务。6月5日，被告张利明与原告签订《个人授信及担保协议》配套《个人贷款借款合同》2份，分别向原告贷款50万元、22万元，期限12个月，按月付息，到期还本。贷款发放后，被告张利明未按合同约定还本付息。原告为维护合法权益。起诉请求：1、被告张利明、陶欢归还原告借款本金72万元及利息、罚息、复利14427.28元（计算至2014年9月29日，之后利息按合同约定的算至本息还清之日），合计734427.28元；2、被告张利明、陶欢承担原告为实现本债权支付的律师费34241元；3、被告张利明、陶欢承担本案全部诉讼费用、保全费；4、原告有权对二被告抵押的位于常熟市海虞北路19号亿源世纪广场320房产经折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。庭审中，原告将诉请1变更为：被告张利明、陶欢归还原告借款本金708504.78元及利息、罚息、复利14427.28元（计算至2014年10月29日，之后利息按合同约定的算至本息还清之日）。被告张利明、陶欢未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2013年6月，被告张利明向原告申请小微贷款。2013年6月4日，原告常熟招行（授信人、抵押权人）与被告张利明（授信申请人、抵押人）、陶欢（抵押人）签订编号为512572002405的《个人授信及担保协议》1份，约定原告常熟招行向被告张利明提供总额为72万元的可循环授信额度，授信期限为60个月，从2013年6月4日起到2018年6月4日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。张利明、陶欢以位于常熟市海虞北路亿源广场320号房屋作为抵押物。本项抵押为最高额抵押。抵押人愿以该房产全部权益抵押给授信人（即抵押权人），作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。2013年6月5日，原告常熟招行（贷款人）与被告张利明（借款人）签订《个人贷款借款合同》2份，其中一份约定：原告向被告张利明贷款人民币22万元，贷款期限为12个月，自2013年6月6日起至2014年6月6日止；另一份约定：原告向被告张利明贷款人民币50万元，贷款期限为12个月，自2013年6月5日起至2014年6月5日止。2份《个人贷款借款合同》的下述内容均相同：贷款利率为年利率6%，为固定利率，实际执行利率以借款借据为准。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由张利明以其所有或依法有权处分的常熟市亿源世纪广场320号房屋作为抵押。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款采用按月付息，到期还本的方式。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。2013年6月5日，原告向被告张利明发放贷款人民币50万元；2013年6月6日，原告向被告张利明发放贷款人民币22万元。2013年6月6日，被告张利明、陶欢在常熟市房屋产权登记中心将其所有的常熟市海虞北路19号亿源世纪广场320室房屋办理了最高额抵押登记，担保的债权数额为72万元。电子登记簿显示担保范围为“详见合同”。截至2014年10月29日，被告张利明于2013年6月5日向原告借款人民币50万元，归还借款本金人民币11495.22元，尚结欠本金488504.78元，产生罚息17339.56元；被告张利明于2013年6月6日向原告借款人民币22万元，未归还借款本金，产生逾期利息586.67元、罚息7975元、复息21.27元。另查明，为本案诉讼，原告与江苏新苏律师事务所签订《委托代理协议》，并支付律师服务费34241元。又查明，被告张利明与陶欢系夫妻关系。以上事实，有小微贷款申请表、个人授信及担保协议、个人贷款借款合同、他项权证、贷款发放信息、结婚证、聘请律师合同、江苏增值税普通发票、收款收据、客户逾期清单及账户明细、本院庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告张利明签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》均系双方真实意思的表示，内容不违反法律规定，故依法成立并生效，对原、被告均产生法律约束力。原告依约向被告张利明发放贷款后，被告张利明未能依约按期还本付息，构成违约，故原告要求被告张利明归还协议项下结欠的全部借款本金及利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持，但被告张利明已经归还的部分借款应予以扣除。原告要求被告张利明承担律师费34241元的诉讼请求，有协议的相关约定为据，计算标准符合江苏省律师收费标准，本院予以支持。被告陶欢与被告张利明系夫妻关系，被告陶欢对被告张利明的本案借款系明知，故应承担共同还款责任。原告主张以被告张利明、陶欢抵押的常熟市海虞北路亿源世纪广场320号房产以折价、或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债务的诉讼请求，有协议的相关约定为据，且抵押物已办理了最高额抵押登记，原告已取得抵押权，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持，但优先受偿的范围应以最高额72万元为限。被告张利明、陶欢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃对原告诉讼请求进行质证、抗辩的诉讼权利，由此可能产生的法律上的不利后果由两被告自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张利明、陶欢于本判决生效之日起十日内给付原告招商银行股份有限公司常熟支行借款本金708504.78元及利息（含复利、罚息，计算至2014年10月29日为14427.28元，自2014年10月30日起至本息付清之日止按照9%计算）。二、被告张利明、陶欢于本判决生效之日起十日内给付原告招商银行股份有限公司常熟支行为实现债权所支出的律师费34241元。上述一、二项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：73×××17。三、原告招商银行股份有限公司常熟支行有权以折价、或者以拍卖、变卖被告张利明、陶欢抵押的常熟市海虞北路亿源世纪广场320号房产所得价款在最高额人民币72万元的范围内优先受偿本案债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币11567元减半收取人民币5783.5元，保全费人民币4520元，合计人民币10303.5元，由被告张利明、陶欢共同负担。（原告同意其预交的诉讼费10303.5元由被告张利明、陶欢在本判决生效之日起十日内向其直接支付，本院不再退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99）审判员  金连涛二〇一五年二月二十七日书记员  章 磊附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。