秦皇岛经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2015)秦开民初字第260号原告中国银行股份有限公司秦皇岛市开发区支行，住所地河北省秦皇岛市。法定代表人张旭，行长。委托代理人徐兵强，男，中国银行股份有限公司秦皇岛市开发区支行职工，现住秦皇岛市。原告委托代理人柳鸿达，男，中国银行股份有限公司秦皇岛市开发区支行职工，现住秦皇岛市。被告房晓毅，男，现住秦皇岛市。被告刘宇，女，现住秦皇岛市。被告宋扬，男，现住秦皇岛市。原告中国银行股份有限公司秦皇岛市开发区支行（以下简称开发区中行）与被告房晓毅、刘宇、宋扬借款合同纠纷一案，本院于2015年1月26日受理后，依法组成合议庭，于2015年5月15日公开开庭进行了审理。原告开发区中行委托代理人徐兵强、柳鸿达到庭参加诉讼，被告房晓毅、刘宇、宋扬经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开发区中行诉称，2012年4月11日原告与被告房晓毅签订了信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同，被告房晓毅向原告申请信用卡专向分期付款贷款业务，额度为22万元，用于购买奥迪A6L轿车，分期期数为36期，被告房晓毅以其购买的轿车作为偿还债务的抵押担保。同时约定，被告房晓毅未按期归还欠款时，原告有权终止或解除合同，宣布合同项下未按期归还欠款全部提前到期。原告与被告宋扬签订了信用卡专向分期付款保证合同，合同约定被告房晓毅未依合同按期归还欠款时，被告宋扬承担连带保证责任。合同签订后原告如约向被告提供了贷款，被告经原告多次催促仍逾期偿还贷款，故原告诉至法院，要求依法判令1、被告房晓毅偿还借款本金115401.74元，从2013年8月25日计算到2015年5月10日的利息、罚息24552.9元，滞纳金6710.71元，2015年5月10日之后按信用卡借款合同约定的计算标准给付利息罚息和滞纳金；2、被告刘宇、宋扬承担连带偿还责任；3、诉讼费由被告负担。被告房晓毅、刘宇、宋扬经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，亦未在法定期限内提交书面答辩意见。原告为支持自己主张提交如下证据：证据1、信用卡专向分期付款申请表、谈话笔录、承诺函各一份，证明被告向原告贷款22万元的事实存在；证据2、三被告的身份证、户口本复印件各一份，刘宇和房晓毅结婚证复印件一份，三被告收入证明各一份，证明被告主动向原告申请贷款，提供了必要的手续；证据3、信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期抵押合同、信用卡专向分期保证合同各一份，证明原被告之间存在贷款合同关系，事实真实存在；证据4、房晓毅签字中国银行开发区支行银行卡汽车分期温馨提示一份，证明被告房晓毅每月的还款日、还款金额、还款账号及应履行的义务；证据5、银行划POSS机存根一份，证明被告房晓毅贷款22万元已经发放给签订购车合同的出售方某某汽车销售公司，于4月11日入账；证据6、奥迪轿车预售协议书、购车首付款收据及全额发票复印件各一份，证明被告为购买车辆确实向原告贷款，事实存在。被告房晓毅、刘宇、宋扬未到庭应诉，亦未提交证据。本院对原告提交的证据予以认定。经审理查明，2012年3月15日，被告房晓毅签署中国银行股份有限公司长城环球通系列信用卡申请表，中国银行股份有限公司信用卡领用合约规定：信用卡申请人在到期还款日前，未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），申请人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%）；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动，按中国银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2012年4月11日，原告开发区中行与被告房晓毅签订了2012年AD字17号中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同一份，合同约定被告房晓毅向原告申请贷款用以购买奥迪A6L轿车，专项分期付款额度为220000元，分期期数36期（一期为一个月），还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告房晓毅在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，被告房晓毅在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告房晓毅应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如被告房晓毅未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期，终止或解除合同。同日，被告房晓毅签署中国银行开发区支行银行卡汽车分期温馨提示，提示载明被告房晓毅已经在原告处办理信用卡汽车大额分期业务，信用卡号为5248651363960643，信用卡每月的出账账单日期为每月的25日，第一期还款日4月25日前应存入6115元，以后从第二期还款开始，每月25日前存入6111元还款额即可，直到还清汽车贷款为止。被告刘宇作为被告房晓毅的配偶在信用卡专向分期付款申请表（抵押担保类）、个人购车贷款客户谈话笔录、承诺函上签字摁印，同意房晓毅向原告贷款22万元购买家庭用车辆，承诺按时、足额将需偿还贷款资金存入分期所用的信用卡上，保证不出现延期还款等现象。同日，原告与被告宋扬签订信用卡专向分期付款保证合同，合同约定被告宋扬自愿为被告房晓毅向原告的借款承担连带保证责任，保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2012年4月23日原告与被告房晓毅签订信用卡专向分期付款抵押合同，被告房晓毅以其从秦皇岛新源奥丕汽车销售服务有限公司购买的奥迪A6L轿车对其向原告的借款作为担保，担保为最高额抵押担保，担保的债务为自2012年4月11日起至2015年4月11日止产生的全部债务，担保最高本金金额不超过人民币22万元整，并办理了车辆抵押登记。合同签订后原告于当日如约向被告提供了全部贷款，被告未按照合同约定偿还贷款，从2013年1月25日开始逾期还贷，共计偿还原告借款本金104598.26元，利息51.29元，滞纳金159.71元，现尚欠原告贷款本金115401.74元未偿还。原告多次催要未果，故诉至法院，要求人民法院依法判令1、被告房晓毅偿还借款本金115401.74元，从2013年8月25日计算到2015年5月10日的利息、罚息24552.9元，滞纳金6710.71元，2015年5月10日之后按信用卡借款合同约定的计算标准给付利息罚息和滞纳金；2、被告刘宇、宋扬承担连带偿还责任；3、诉讼费由被告负担。本院认为，原告开发区中行与被告房晓毅、宋扬签订的中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同和分期付款抵押合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。原告已依约向被告房晓毅发放贷款，被告房晓毅尚欠原告贷款本金115401.74元未归还，应当承担还款义务。被告房晓毅逾期还款，应依合同约定支付原告逾期还款利息及滞纳金。被告房晓毅从2013年1月25日起逾期还款，至2015年5月15日止应给付原告逾期利息24552.9元，滞纳金6710.71元。从2015年5月16日起至本判决确定付清贷款之日止，以本金115401.74元为基数，按日息万分之五给付原告逾期利息。被告刘宇与被告房晓毅是夫妻关系，同意被告房晓毅贷款购买家庭用车，并用该车抵押，根据法律规定，婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，应按夫妻共同债务处理，因此被告房晓毅所欠债务为夫妻共同债务，被告刘宇与被告房晓毅应当共同承担还款义务。被告宋扬自愿在被告房晓毅与原告签订的借款合同上签字，为被告房晓毅的借款承担连带保证责任，但因被告房晓毅用其购买的奥迪A6L轿车对其向原告的借款提供物的担保，故被告宋扬应该对物的担保以外的债权承担连带保证责任。被告宋扬承担保证责任后，有权向被告房晓毅、刘宇追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用一、被告房晓毅、刘宇偿还原告中国银行股份有限公司秦皇岛市开发区支行贷款本金115401.74元，给付原告从2013年1月25日起至2015年5月15日止利息罚息24552.9元，滞纳金6710.71元及从2015年5月16日起至本判决确定付清贷款之日止，以115401.74元为本金按日息万分之五计算的利息罚息；二、被告宋扬对上述款项的担保物不足清偿部分承担连带责任；三、被告宋扬承担保证责任后，有权向被告房晓毅、刘宇追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司秦皇岛市开发区支行其他诉讼请求。上述款项于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3080元，由被告房晓毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于秦皇岛市中级人民法院。审 判 长  孟宏伟人民陪审员  杨 薇人民陪审员  王中民二〇一五年七月二日书 记 员  薛 林