SHAPE*MERGEFORMAT 福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0122民初1770号 原告：福建连江恒欣村镇银行股份有限公司，住所地：福建省连江县凤城镇文笔东路1号龙汇碧水龙庭5幢1层36-38号店。 法定代表人：卢立进，董事长。 委托诉讼代理人：陈奕君、翁绳丛，公司员工。 被告：林美凤，女，1962年11月23日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：郑仕训，男，1955年1月8日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：郑兆暖，男，1958年11月10日出生，汉族，住福建省连江县。 原告福建连江恒欣村镇银行股份有限公司（以下简称“恒欣银行”）与被告林美凤、郑仕训、郑兆暖金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告恒欣银行委托诉讼代理人陈奕君到庭参加诉讼；被告林美凤、郑仕训、郑兆暖经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 恒欣银行向本院提出诉讼请求：1.判令林美凤、郑仕训偿还恒欣银行贷款本金96469.32元及其息金（包括罚息、复利，时间从2017年10月16日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息）；2.郑兆暖对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年10月19日，林美凤、郑兆暖与恒欣银行签订合同号为6331120160006980《保证借款合同》，约定：恒欣银行向林美凤发放贷款10万元，借款期限自2016年10月19日起至2017年10月15日止，借款月利率为9‰，还款方式为按季付息，每季末月的20日为结算日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。郑兆暖负连带保证责任。保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。同日，恒欣银行向林美凤发放贷款10万元。后林美凤归还借款本金3530.68元及至2017年10月15日止的息金，尚欠恒欣银行借款本金96469.32元及之后的息金未还。郑兆暖也未履行担保义务。郑仕训与林美凤于2009年4月8日登记结婚，对夫妻存续期间的共同债务应承担偿还责任。恒欣银行从事金融贷款业务已经中国银行业监督管理委员会福建监管局批准，并且合同所约定的利率符合中国人民银行关于金融机构贷款利率的规定。恒欣银行对林美凤将资金转借给其二妹并不知情。郑兆暖作为连带责任保证人，应承担连带清偿责任。 林美凤向本院提交书面答辩辩称，1、恒欣银行主体不适格，本案应为民间借贷纠纷。恒欣银行未提供证据证明其系银监会合法批准的金融机构，其不具备金融贷款资格，与林美凤所签订的合同应属无效。2、讼争借款用途系林美凤帮其二妹转借，与郑仕训无关，郑仕训对借款不知情，不应承担共同还款责任。林美凤二妹林美香养殖海带需要资金向恒欣银行借款。林美凤因碍于姐妹之情而向恒欣银行借款。郑仕训对讼争借款并不知情，且该款项并未用于夫妻家庭共同生产、生活，郑仕训不应承担共同还款责任。3、案涉合同约定利率过高，应予调整。案涉合同约定按月利率0.9%计息，远高于中国人民银行同期同类贷款利率，再加上罚息、复利标准过高，恳请调整。4、林美凤在借款到期后，积极与恒欣银行协商还款事宜，亦主动偿还部分款项，但恒欣银行的工作人员多次到林美凤家中张贴公告，对林美凤谩骂，给林美凤精神及名誉造成损害。希望法官能组织调解，林美凤尽全力积极还款。5、讼争债务与郑兆暖无关，其无需承担还款义务。 郑仕训向本院提交书面答辩辩称，郑仕训对讼争债务并不知情，且该款项未用于家庭共同生产、生活，不属于夫妻共同债务，应当驳回恒欣银行对郑仕训的诉讼请求。 郑兆暖未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年10月19日，恒欣银行(贷款人)与林美凤（借款人）、郑兆暖（保证人）签订一份《保证借款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放金额壹拾万元正；借款用途：海带养殖；借款期限自2016年10月19日起至2017年10月15日止；借款月利率9‰，遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，本合同所约定利率不变，借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整；还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；保证人自愿为本合同贷款人的债权提供连带责任保证；保证期间自借款期限届满之日起二年；保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；各保证人无论同时或是分别提供保证，均为连带共同保证关系；借款人（保证人）违约及违约责任：未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50％的罚息利率计收罚息。未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，恒欣银行向林美凤发放贷款10万元。后林美凤归还借款本金3530.68元及至2017年10月15日止的息金，尚欠恒欣银行借款本金96469.32元及之后的息金未还。 另查明，林美凤与郑仕训于2009年4月8日登记结婚。 本院认为，恒欣银行与林美凤、郑兆暖之间成立的保证借款合同，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，对双方当事人具有法律约束力，依法予以保护。恒欣银行依约向林美凤发放贷款，林美凤未按约履行还款义务，已构成违约，因此，恒欣银行请求林美凤归还尚欠的借款本金96469.32元及利息（包括罚息、复利），理由充分，依法予以支持。郑兆暖自愿为林美凤偿还借款本息及违约责任提供连带责任保证，因此，恒欣银行请求郑兆暖承担连带清偿责任，于法有据，依法予以支持。郑兆暖承担连带保证责任后，有权向林美凤追偿。由于恒欣银行未能提供证据证明该债务用于林美凤与郑仕训夫妻共同生活、共同生产经营或者借款基于其夫妻双方共同意思表示，因此，恒欣银行请求郑仕训承担共同偿还责任，缺乏依据，不予支持。林美凤辩解恒欣银行不具备金融贷款资格，其与林美凤所签订的合同应属无效，案涉合同约定利率过高，应予调整，以及讼争债务与郑兆暖无关，其无需承担还款义务，缺乏依据，不予采纳。诉讼中，林美凤、郑仕训、郑兆暖经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则(?javascript:SLC(21651,0)?)》第八十四条(?javascript:SLC(21651,8)?)、第八十九条第（一）项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第一百零七条(?javascript:SLC(21651,107)?)、第一百九十六条(?javascript:SLC(21651,196)?)、第一百九十八条(?javascript:SLC(21651,198)?)、第二百零七条(?javascript:SLC(21651,207)?)，《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)》第十八条、第二十一条(?javascript:SLC(12418,21)?)、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下： 一、林美凤应在本判决生效之日起十日内归还福建连江恒欣村镇银行股份有限公司借款本金96469.32元及其息金（包括罚息、复利，时间从2017年10月16日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息）； 二、郑兆暖对上述债务承担连带清偿责任；郑兆暖承担连带保证责任后，有权向林美凤追偿； 三、驳回福建连江恒欣村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2363元，减半收取计1181.50元，由林美凤、郑兆暖共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  吴卫东 二〇一八年五月三十日 书记员  詹 颖 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(21651,0)?)》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 5、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)第三十一条(?javascript:SLC(12418,31)?)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 6《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。