.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}山西省保德县人民法院民事判决书（2018）晋0931民初214号原告保德县农村信用合作联社营业执照统一社会信用代码：91140931743526716K住所地保德县河滨大街69号。法人代表人刘国荣，联社理事长。委托代理人王林林，保德县农村信用合作联社职工。被告张建生，男，1969年4月7日出生，山西省保德县东关镇马家洼人，现住保德县。被告陈俊梅，女，1969年4月7日出生，户籍所在地保德县，现住保德县，系张建生妻子，共同债务人。被告冯义伟，男，1964年11月23日出生，山西省保德县人，现住保德县，张建生借款的房产抵押担保人。被告刘瑞花，女，1968年6月19日出生，山西省保德县人，现住保德县，冯义伟妻子，张建生借款的房产抵押担保房产共有人,该笔贷款的保证人。原告保德县农村信用合作联社诉被告张建生、陈俊梅、冯义伟、刘瑞花四人借款合同纠纷一案,本院于2018年3月7日受理后，依法适用普通程序，于2018年4月10日公开开庭进行了审理。原告保德县农村信用合作联社委托代理人王林林，被告张建生、陈俊梅、冯义伟到庭参加诉讼。被告刘瑞花经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告张建生、陈俊梅夫妻归还贷款本金280万元，归还截止还清贷款本金之日所欠利息。（2017年11月21日前欠息382701.20元）。2、被告冯义伟、刘瑞花承担房产抵押担保连带责任。3、四被告按照合同约定承担诉讼费、房产评估费以及因诉讼引起的全部费用。事实与理由：被告张建生、陈俊梅夫妇于2016年9月28日向原告分支机构保德县农村信用合作联社新市场分社签订合同编号为×××的贷款合同，被告冯义伟夫妻与原告方签订了合同编号为×××的房产抵押合同，同日办理了贰佰捌拾万元的房产抵押借款借据，借款用途修建，借款月利率9.3‰,逾期加罚息30%,结息方式约定为按月结息，借款约定归还时间为2017年9月9日。被告陈俊梅向原告提供了本人身份证复印件1份、结婚证1份、《个人家庭财产及收入证明》1份、借款债务共有人承诺函1份、借款合同签订影像资料1份。被告冯义伟抵押担保人向原告提供了本人身份证复印件1份、结婚证1份、《抵押物所有权人同意提供抵押担保的承诺书》1份、《抵押物品清单》1份。2016年9月21日将位于岢岚县209国道西侧，岢岚县形胜大酒店部分房产，房屋所有权证号岢岚县房权证岢字第XXXX号，房号43,所在层数第1-2层，建筑面积293.22平方米；岢岚县房权证岢字第XXXX号，房号2-1所在层数第二层，在岢岚县房产管理局办理了贷款抵押登记，房屋他项权证号分别为：岢房他证岢岚县字第20160042;20160043号。2016年9月28日与原告方签订了《抵押合同》。留取了抵押借款担保人影像资料1份。被告刘瑞花向原告提供了本人身份证复印件1份、结婚证1份、抵押财产共有人承诺函1份、留取了抵押借款担保人影像资料1份。按照原、被告双方签订的《贷款合同》，被告未能按照合同约定按月结息，贷款到期后未能履行还本付息责任。经原告方多次向被告张建生、被告冯义伟催收借款，二被告以经营困难，所欠债务较多为由，难以履行还本付息责任，二被告提出依法处理借款抵押物还贷。综上所述，四被告未能履行双方签订的借款合同，抵押担保合同，现请求法院依法判令四被告归还贷款本息，承担诉讼费用。被告张建生、陈俊梅辩称：此笔贷款是由张建生夫妇在2011年5月份向原告分支机构保德县农村信用合作联社新市场分社签订了一笔480万元的贷款合同，此贷款一直运用在兴运汽贸公司作为张建生股东的投资款，而贷款是由兴运汽贸公司的28辆汽车作为担保，该笔贷款到手后，被告一直很守信用，每季度按时结息，一直持续到2014年5月份，由480万还至欠本金230万元，后因汽贸公司经营不善，资金短缺，汽车承租人不能按时支付租金，抵押的28辆汽车及承租人下落不明、人财两空，致使被告无能力归还贷款，被告每到付息期东拼西凑弄3万、2万结一次利息，后经和保德县农村信用合作联社新市场分社负责人协商把此笔贷款的本金、利息和罚息合并为280万元一并转为一笔贷款，于是由张建生、陈俊梅夫妇于2016年9月28日向原告分支机构保德县农村信用合作联社新市场分社签订了合同编号为×××贷款合同，并由新市场分社自己找的评估公司评估被告冯义伟夫妻的房产价为480万元作为抵押，并双方约定按月结息，如一个月内结不了利息，原告就要收回抵押合同中的商铺，被告也同意此方案。后因被告未能按合同约定按月结息，多次口头相谈或电话催促，贵社未去执行，在被告多次催促之下，2017年3月9日被告方和原告贷款负责人协商，双方达成处分抵押财产申请书，原告方同意借款人申请，并盖章签字同意收回抵押商铺，后因联社领导忙一直推迟日子，导致又超过一年多，由此造成的利息、罚息损失不应由答辩人承担。综上2017年3月9日以后被告不应再承担付息和罚息。被告冯义伟同被告张建生答辩意见一致，表示民事诉状陈述的是事实，同意原告执行抵押房产。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对处分抵押财产申请书，本院对其真实性无异议，对证明目的不予认可。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张建生与陈俊梅系夫妻关系，被告冯义伟与刘瑞花系夫妻关系。2016年9月28日，原告分支机构保德县农村信用合作联社新市场分社作为贷款人，被告张建生作为借款人，双方签订编号为×××的《贷款合同》，合同约定：原告向被告张建生提供贷款280万元整，贷款用途为修建；贷款期限从2016年9月28日起至2017年9月9日止；借款借据与贷款合同具有同等法律效力；借款月利率为9.3‰；结息方式为按月结息；逾期贷款的罚息依照逾期金额和实际天数计算，逾期贷款利率在原贷款利率水平上加收30%；担保方式为抵押担保。同时贷款人给被告张建生出具借款借据，张建生在借据上签字并加盖名章。被告张建生、陈俊梅夫妻向原告提供有本人身份证复印件、《结婚证》、《共有人承诺函》、《个人家庭财产证明书》、《还款计划及承诺书》。被告陈俊梅向原告承诺：借款人张建生不履行债务时，作为张建生借款债务共有人，愿意承担连带责任。被告冯义伟、刘瑞花夫妻向原告提供有本人身份证复印件、《结婚证》、《共有人承诺函（担保人-抵押贷款）》、《抵押物所有权人同意提供抵押担保的承诺书》、《抵押物品清单》及《抵押人授权委托书》。被告冯义伟向原告承诺：本人作为抵押物所有权人同意以依法所有的房产作为抵押物为张建生贷款提供抵押担保，借款人不履行贷款合同约定时，本人同意贷款人依据法律规定及贷款合同约定，处置抵押物，处置财产所得用于清偿担保合同约定的担保范围内的债务。被告刘瑞花向原告承诺：若借款人不履行债务时，同意贷款人依据法律规定及贷款合同约定，处置共有资产或扣划共有家庭收入，用于清偿担保范围内的债务。2016年9月21日，被告冯义伟将其所有的位于岢岚县209国道西侧岢岚县形胜大酒店的部分房产（房屋所有权证号：岢岚县房权证岢字第XXXX号，房号43,所在层数1-2层，建筑面积293.22平方米；岢岚县房权证岢字第XXXX号，房号2-1，所在层数二层，建筑面积293.22平方米），在岢岚县房产管理局办理了贷款抵押登记，房屋他项权证号分别为：岢房他证岢岚县字第20160042;20160043号。房屋他项权利人为保德县农村信用合作联社新市场分社。2016年9月28日，被告冯义伟与原告分支机构保德县农村信用合作联社新市场分社签订《抵押合同》，被告刘瑞花作为抵押财产的共有人，在合同上签字确认同意抵押人将该财产抵押。合同约定：为确保张建生与原告于2016年9月28日签订的贷款合同项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，抵押人自愿就债务人的债务向债权人提供抵押担保。被告冯义伟自愿以《抵押财产清单》所列财产设定抵押；担保主债权为280万元；担保范围包括主合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用；当债务人未按主合同约定履行债务时，债权人有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。担保期间为主债权诉讼时效届满之日止。原告发放贷款后，被告张建生未按贷款合同约定按月结息，经原告多次向被告催收贷款本息，被告以资金周转困难为由，未履行还本付息责任，2017年3月9日，被告张建生向原告提出因借款人无力按约付息，请原告依法处理抵押房产以归还贷款本息。本院认为，原告与被告张建生签订的《贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定的期限及时履行还本付息的义务，已构成违约，原告有权要求被告清偿全部贷款本息，被告陈俊梅向原告承诺对该笔贷款承担连带责任，故对原告要求被告张建生、陈俊梅夫妻归还贷款本金280万元及归还截止还清贷款本金之日所欠利息的诉讼请求，本院予以支持。因被告冯义伟以其所有的岢岚县形胜大酒店部分房产为上述贷款设定抵押，且与原告签订《房产抵押合同》，并办理了抵押登记，被告刘瑞花作为抵押房产共有人同意债权人处置抵押房产，用于清偿担保范围内的债务，现被告张建生违约不能偿还到期本息，损害了原告合法权益，被告冯义伟、刘瑞花应当按照抵押合同的约定承担房产抵押担保连带责任。对原告要求被告承担房产评估费及因诉讼引起的全部费用的诉讼请求，因原告未提供相关证据予以证明，故不予支持。被告张建生辩称2017年3月9日经与原告贷款负责人协商，原告方同意借款人申请，并盖章签字同意收回抵押商铺，由此造成的利息、罚息损失不再承担，本院认为，原、被告双方签订有贷款合同，合同中对贷款期限、利息计算和给付、展期、还款、违约情形及违约救济措施均有明确约定，如需变更或终止贷款合同，须经贷款人、借款人及有关各方协商同意，并依法签订变更或终止协议，而本案原、被告双方并未就贷款合同变更或终止事宜签订协议，故对该答辩意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张建生、陈俊梅于本判决生效后十日内共同偿还原告保德县农村信用合作联社贷款本金人民币280万元，并自2016年9月28日起至上述款项还清之日止，按照原告与被告张建生于2016年9月28日签订的编号为×××《贷款合同》的约定计算利息、罚息。二、原告保德县农村信用合作联社对被告冯义伟、刘瑞花设定抵押的位于岢岚县209国道西侧岢岚县形胜大酒店的部分房产（房屋他项权证号分别为：岢房他证岢岚县字第20160042;20160043号）在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。三、驳回原告保德县农村信用合作联社的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32262元，由被告张建生、陈俊梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于忻州市中级人民法院。审 判 长 康晓宇人民陪审员 郝新海人民陪审员 郭彩花 二○一八年五月十日书 记 员 赵新宇