广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法沙民二初字第468号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。代表人：郑作群，该行行长。委托代理人：欧金龙、龚秀信，广东衡德律师事务所律师。被告：吴培珍，女，1978年4月9日出生，汉族，住广东省中山市，现住广东省中山市。被告：陈勇，男，1977年7月30日出生，回族，户籍所在地江西省九江市九江县，现住广东省中山市。原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称广发银行中山分行）诉被告吴培珍、陈勇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员刘忠独任审判，于2015年7月17日公开开庭进行了审理。原告广发银行中山分行委托代理人龚秀信到庭参加诉讼，被告吴培珍、陈勇经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行中山分行诉称：被告吴培珍因购买中山市西区沙朗金华南路广浩华庭＊幢＊＊＊房向原告申请贷款，并于2012年2月1日签订了《个人购房贷款合同》（以下简称合同），约定被告吴培珍向原告借款100000元，并以所购房产提供抵押担保。合同签订后，原告依约向吴培珍发放贷款100000元，但吴培珍并未依约履行还款义务，至2015年3月18日，吴培珍连续逾期还款，经多次催促，仍怠于清还。原告认为，被告吴培珍的行为已经损害原告的合法权益，应根据合同约定承担违约、还款责任。被告陈勇作为抵押人，依法应承担连带清偿责任。原告特诉至法院，请求判令：1.解除原告与二被告签订的《个人购房贷款合同》；2.被告吴培珍向原告清偿尚欠（含已到期及未到期）借款本金51432.93元及利息、复利、罚息（暂计至2015年3月18日，拖欠利息、复利、罚息为625.33元，之后按合同约定及中国人民银行的规定计至借款本息全部清偿之日止）；3.被告吴培珍向原告清偿律师费2602.91元；4.被告吴培珍承担本案诉讼费用；5.原告对被告吴培珍、陈勇名下的抵押房产即位于中山市西区沙朗金华南路广浩华庭＊幢＊＊＊房折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.被告陈勇对被告吴培珍的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告广发银行中山分行变更第2项诉讼请求为：被告吴培珍向原告清偿尚欠借款本金（含已到期及未到期）43957.76元及利息、复利、罚息（暂计至2015年7月15日，拖欠利息、复利、罚息为35.96元，之后按合同约定及中国人民银行的规定计至借款本息全部清偿之日止），理由是被告在起诉后偿还了部分款项。原告广发银行中山分行为证明其主张的事实并支持其诉讼请求在举证期限内向本院提供以下证据：1.吴培珍、陈勇的身份证复印件、结婚证复印件；2.个人购房贷款合同（编号138110013494）；3.广发银行借款借据；4.他项权证；5.广发银行个人对账单；6.律师费发票。被告吴培珍、陈勇经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉、答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据。经审理查明：2012年2月1日，广发银行中山分行（贷款人、抵押权人）与吴培珍（借款人、抵押人）、陈勇（抵押人）签订编号138110013494号个人购房贷款合同一份，约定：吴培珍向广发银行中山分行借款100000元用于支付位于中山市西区沙朗金华南路广浩华庭＊幢＊＊＊房的购房款，借款期限5年，自2012年2月1日至2017年2月1日，吴培珍分60期按等额本息还款方式按期归还借款，合同利率按首期利率中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮20%执行；合同期内如遇国家调整基准利率，广发银行中山分行无需通知吴培珍直接有权自下一还款日予以调整；逾期贷款罚息利率为合同利率水平上加收50%；如借款人违反合同约定逾期还款即构成违约，贷款人有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，并要求借款人立即偿还全部欠款及相应利息，终止或解除本合同，全部或部分终止或解除双方签订的其他合同，贷款人因实现债权发生的有关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），均由借款人承担。吴培珍、陈勇提供自有的位于中山市西区沙朗金华南路广浩华庭＊幢＊＊＊房的房地产作为上述借款的抵押物。抵押担保的范围包括合同项下贷款本金、利息、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。合同还约定了其他内容。2012年3月15日，广发银行中山分行依约向吴培珍发放贷款100000元，但吴培珍并未完全依合同履行还款义务，从2015年3月开始出现逾期供款，广发银行中山分行经追讨未果，遂诉至本院，主张前述实体权利。另查：吴培珍、陈勇提供的位于中山市西区沙朗金华南路广浩华庭＊幢＊＊＊房的抵押房产于2012年2月14日办理了抵押登记［房地产他项权证号：粤房地他项权证中府字第01120016＊＊号；房地产权证号：021200＊＊94021200＊＊95；土地证号：中府国用（2012）第易20000**号］，抵押权人为广发银行中山分行。又查：广发银行中山分行委托广东衡德律师事务所代理本案，广发银行中山分行向广东衡德律师事务所支付了律师费2602.91元。再查：陈勇与吴培珍于2001年7月5日在中山市东升镇人民政府登记结婚。诉讼过程中，广发银行中山分行提出财产保全申请，本院经审查，于2015年5月5日以（2015）中一法沙民二初字第468-1号民事裁定查封了吴培珍、陈勇名下的位于中山市西区沙朗金华南路广浩华庭＊幢＊＊＊房的房地产价值相当于54661.17元份额。本院认为：本案为金融借款合同纠纷，广发银行中山分行与吴培珍签订的个人购房贷款合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。广发银行中山分行依约向吴培珍发放了贷款，已履行了出借款项的义务，吴培珍作为借款人应当全面履行还款义务。但其从2015年3月起开始违约，广发银行中山分行有权依合同约定解除合同，并要求吴培珍偿还借款本金及按合同约定的利息、复利、罚息。至于律师费，因个人购房贷款合同已约定吴培珍构成违约时需承担广发银行中山分行因实现债权而产生的律师费，广发银行中山分行提供金额为2602.91元的律师费发票，对其该项诉讼请求，理据充分，本院予以支持。吴培珍、陈勇提供的抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，广发银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。陈勇与吴培珍是夫妻关系，上述债务发生在二人夫妻关系存续期间，为二人共同债务，故陈勇应与吴培珍共同清偿该借款本息及相关费用。吴培珍、陈勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告吴培珍、陈勇于2012年2月1日签订的《个人购房贷款合同》（编号138110013494）；二、被告吴培珍、陈勇于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金43957.76元及利息、复利、罚息（利息、复利、罚息暂计至2015年7月15日为35.96元，从2015年7月16日起至款项付清之日止的利息、复利、罚息，以实欠本金为基数，按中国人民银行的有关规定及合同的约定计收）；三、被告吴培珍、陈勇于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行支付律师费2602.91元；四、原告广发银行股份有限公司中山分行的上述债权对被告吴培珍、陈勇提供的抵押物即位于中山市西区沙朗金华南路广浩华庭＊幢＊＊＊房的房地产［房地产他项权证号：粤房地他项权证中府字第01120016＊＊号；房地产权证号：021200＊＊94021200＊＊95；土地证号：中府国用（2012）第易20000＊＊号］折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1167元，减半收取为583元，财产保全费567元，合计1150元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预交），由原告广发银行股份有限公司中山分行负担100元，被告吴培珍、陈勇负担1050元（被告负担部分于本判决生效之日起七日内直接返还给原告广发银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  刘忠二〇一五年七月二十七日书记员  罗敏王静