江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2014)亭商初字第0865号原告江苏盐城黄海农村商业银行股份有限公司，住所地在江苏省盐城市大庆中路98号。法定代表人丁学工，该公司总经理。委托代理人于广太，该公司资产保全部工作人员。被告钱长春。被告茆训松。被告严咏峰。原告江苏盐城黄海农村商业银行股份有限公司(下称黄海农商银行)与被告钱长春、茆训松、严咏峰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月29日受理后，依法组成合议庭，于2015年2月2日公开开庭进行了审理。原告黄海农商银行的委托代理人于广太、被告钱长春、茆训松到庭参加诉讼，被告严咏峰经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员告知书及开庭传票后未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告黄海农商银行诉称：2011年3月29日，被告钱长春与原告签订一份《圆通易贷通卡最高额个人担保借款合同》，约定钱长春在2011年3月29日至2013年3月10日期间，可以在原告处办理最高额本金余额不超过20万元的借款，借款利率以每笔借款凭证为准。被告茆训松、严咏峰在上述合同上签字为钱长春按期偿还全部借款本息及实现债权所垫付的一切费用承担连带责任保证。合同签订后，2012年3月28日钱长春向原告立据借款20万元，期限为2013年3月10日。原告依约放贷，到期后钱长春未归还本息。请求法院判令各被告连带偿还原告借款本金20万元，并支付自2012年3月28日至还款之日止的约定利息及罚息。原告黄海农商银行所举证据有：1、2011年3月29日《圆鼎易贷通卡最高额个人担保借款合同》，证明原被告双方存在借贷和保证合同关系。2、2011年3月29日圆鼎易贷通卡申请表、开卡通知单、2011年3月30日借款借据、2011年3月30日20万元取款凭条、2011年3-6月份的卡明细、2012年3月8日还款记录明细，证明2011年3月29日钱长春借款20万元及还款情况。3、2012年3月12日挂失申请书、2012年3月23日换卡申请表、2012年3月23日银行卡签收单。证明钱长春挂失、换卡情况。4、2012年3月28日借款借据、2012年3月28日银行卡明细两张、2012年3月28日取款凭条两张。证明钱长春2012年3月28日借款金额为20万元，2013年3月10日到期。3、担保人与借款人的身份证明。被告钱长春辩称：2011年3月29日我签订借款合同所借款项到期日是2012年3月份，这个钱我2012年4月份已经还了。但2012年3月28日借据上的“钱长春”不是我本人所签。被告茆训松辩称：我只是2011年签过一次字，请求依法处理。被告钱长春、茆训松均未举证。被告严咏峰未到庭答辩亦未提供证据。对原告所举证据，被告钱长春的质证意见为：对证据1借款合同及2011年3月29日圆鼎易贷通卡申请表、2011年3月30日借款借据、2011年3月30日20万元取款凭条签名均无异议。开卡通知单签名不像本人所签，2012年3月12日挂失申请书、2012年3月23日换卡申请表、2012年3月23日银行卡签收单、2012年3月28日借款借据、2012年3月28日两张取款凭条均不是其本人签名。被告茆训松质证意见为其本人只签过一次名。本院经审核认定证据如下：原告所举证据1可以证明2011年3月29日原被告双方签订最高额个人担保借款合同的事实；证据2可以证明2011年3月29日钱长春借款20万元及还款情况。证据3、4的挂失申请书、换卡申请表、银行卡签收单、借款借据、取款凭条中均有“钱长春”签名。本院依据上述证据及当事人陈述认定事实如下：2011年3月29日，被告钱长春向原告黄海农商银行申请办理圆通易贷通卡。同日，被告钱长春（借款人）与黄海农商银行（贷款人）、被告茆训松、严咏峰（担保人）签订《圆通易贷通卡最高额个人担保借款合同》，约定黄海农商银行根据钱长春的申请和黄海农商银行的可能，分次向钱长春发放借款。茆训松、严咏峰自愿为钱长春2011年3月29日至2013年1月10日期间，在黄海农商银行处办理的最高本金余额不超过20万元的借款提供担保，办理借款时无需逐笔办理担保手续，保证方式为连带责任保证。借款利率按照借款凭证为准。借款人未能按期归还本金的，从贷款逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。2011年3月30日，钱长春向黄海农商银行立据借款20万元。借款到期日为2012年3月10日，月利率为11.11‰，黄海农商银行将20万元贷款发至钱长春的账号/卡号为62×××00/32**13账户。2012年3月8日，钱长春归还了上述全部借款本息。本案审理过程中，原告黄海农商银行举证了2012年3月12日62×××20银行卡挂失申请书、2012年3月23日换卡申请表（原卡号62×××20，新卡号62×××68）、2012年3月23日62×××68银行卡签收单。上述挂失申请书、换卡申请表、银行卡签收单载明所欠人为钱长春，其中均签有“钱长春”名字。原告黄海农商银行还举证了2012年3月28日借款人为钱长春的借款借据及当日取款凭条两张。借款借据载明借款金额20万元、借款到期日为2013年3月10日，年利率为13.9728％，结息方式为到期日结息，贷款账号为32**07，收款人户名钱长春，账号62×××68。两张取款凭条载明2012年3月28日分别从户名为钱长春的62×××68账户上分别取款14万元和6万元。上述借款借据、取款凭条中均签有“钱长春”名字。62×××68账户明细也记载当日从32**07账户转出20万元至62×××68账户，并于同日分别支出14万元和6万元。该账户截止2013年还款金额2013年3月21日还款金额为11.47元。庭审中，钱长春对申请挂失换卡以及2012年3月28日借款事实及上述单据、申请表中的签名均予以否认，但明确表示不申请鉴定。本案争议在于：2012年3月28日20万元借款是否钱长春所借。本院认为，原告黄海农商银行与被告钱长春、茆训松、严咏峰之间签订的《圆通易贷通卡最高额个人担保借款合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定履行合同义务。关于被告钱长春辩称未申请挂失换卡以及2012年3月28日借款不是其实施的辩解意见。原告所举证的挂失申请书、换卡申请表、银行卡签收单、2012年3月28日借款借据、两张取款凭条中均有“钱长春”签名，被告钱长春对签名真实性提出异议由不申请鉴定，依法应当承担对其不利的后果，可以推定上述签名为钱长春所签。上述证据之间相互印证，可以证明原告所主张的2012年3月28日钱长春借款20万元的事实。原被告签订的借款合同《圆通易贷通卡最高额个人担保借款合同》约定的黄海农商银行向钱长春发放最高本金余额不超过20万元贷款的期限及茆训松、严咏峰保证担保时间段为2011年3月29日至2013年1月10日，2012年3月28日借款借据所借款项在上述期限之内。故钱长春在贷款到期后，应承担偿还借款本息的责任；被告茆训松、严咏峰对钱长春向原告借款应当承担连带责任保证。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院》第二条、第二十五条之规定，判决如下：一、被告钱长春应于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏盐城黄海农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息、罚息（从借款之日2012年3月28日起至实际给付之日止，按合同、借据约定的利息、罚息标准计算，并扣减已给付的11.47元）。二、被告茆训松、严咏峰对被告钱长春偿还上述款项承担连带责任。被告茆训松、严咏峰在履行保证责任之后，有权向被告钱长春进行追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4310元，公告费300元，合计4610元，由被告钱长春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式六份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审 判 长  邵 伟审 判 员  何海军人民陪审员  朱艳华二〇一五年二月二十七日书 记 员  商一娟附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百二零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百二零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人在承担保证责任之后，有权向债务人追偿。3、《最高人民法院》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。第二十五条当事人申请鉴定，应当在举证期限内提出。符合本规定第二十七条规定的情形，当事人申请重新鉴定的除外。对需要鉴定的事项负有举证责任的当事人，在人民法院指定的期限内无正当理由不提出鉴定申请或者不预交鉴定费用或者拒不提供相关材料，致使对案件争议的事实无法通过鉴定结论予以认定的，应当对该事实承担举证不能的法律后果。