河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0702民初1179号原告：广发银行股份有限公司新乡分行，住所地新乡市新飞大道82号。负责人：周保伟。委托诉讼代理人：姬建中，男，该单位职员，特别授权。委托诉讼代理人：侯立东，河南宇华大众律师事务所律师，特别授权。被告：杨光辉，男，1977年11月13日出生，汉族，住河南省。被告：冯亚军，女，1984年4月28日出生，汉族，住河南省。委托诉讼代理人：禄飞，男，新乡市卫滨区148法律服务所，特别授权。原告广发银行股份有限公司新乡分行（下称广发新乡分行）诉被告杨光辉、冯亚军借款合同纠纷一案，本院于2018年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发新乡分行委托诉讼代理人侯立东，被告冯亚军委托诉讼代理人禄飞到庭参加了诉讼，被告杨光辉经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理，现本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告共同归还借款本金385200.45元及利息等（包括罚息、复利，截止到2017年9月24日共欠息15739.94元，此后的利息按合同约定计算至付清之日止）；如其不能按期还款对其抵押的坐落于新乡市解放大道南段118号紫台一品23号楼1单元1901室的房屋（房屋所有权证号：201418527）进行拍卖或变卖以优先清偿借款本息等。2、诉讼费、公告费（如有）等由被告承担。事实和理由，2012年10月，二被告因购买由河南省和田置业有限公司开发建设的位于新乡市解放大道南段118号紫台一品23号楼1单元1901室的房屋，共同向原告申请房屋按揭抵押贷款，2012年10月15日，原告与借款人杨光辉及开发商河南省和田置业有限公司共同签订了《个人购房贷款合同》，冯亚军作为共同借款人也在合同上签字。合同约定在用被告所购买的该房屋予以抵押的情况下由我行向被告提供按揭贷款410000元，贷款期限30年，还款方式为“等额本息偿还法”，每月20日为还款日，合同还对利率、罚息（逾期还款加收50%）、复利（加收50%）及逾期还款应承担的违约责任等问题做了约定；合同还约定该借款由开发商河南省和田置业有限公司承担阶段性连带保证责任（至办妥合同项下的抵押财产的登记手续并将他项权利证明文件交付银行保存止）。合同签订并办妥预抵押登记后，我行于2012年11月14日向被告发放了该笔贷款410000元。前期被告基本能按期偿还借款，但自2016年10月，被告就不再按约定归还贷款，现已逾期近一年。由于该抵押的房屋已于2014年8月22日办妥他项权利证并交付我行保管，故河南省和田置业有限公司的阶段性保证责任已经结束，其不应再承担担保责任。由于借款人不按期还款已构成违约，故原告根据合同第十五条的相关约定，宣布该借款提前到期，要求被告提前偿还该剩余全部贷款本息等。由于二被告是夫妻关系，贷款也是二人共同申请，二被告也是共同借款人，故二被告应当承担共同还款责任。为维护我行的合法权益，故诉至法院。被告冯亚军辩称：对诉请的本金金额无异议，但是利息金额需要庭后核实，被二做是生意的，红旗区政府拖欠被二工程款三年未支付，原告要求2017年年底还清本息，请求原告宽限被二一些时间，若偿还不了，被二同意将其名下的房产拍卖用于偿还借款。被告杨光辉在答辩期内未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院组织当事人进行了证据交换及质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2012年10月15日，广发新乡分行（贷款人、甲方）与杨光辉（借款人、抵押人、乙方）、案外人河南省和田置业有限公司（保证人，丙方）签订《个人购房贷款合同》一份，主要约定借款金额为人民币410000元，借款期限为30年，自2012年10月15日起至2042年10月15日止，借款用途为购买位于新乡市紫台一品23号1单元9层1901室的房屋；借款利率为浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息；担保方式为乙方将本合同项下所购房屋作为抵押财产向甲方提供抵押担保；担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息(包括利息、罚息、复利)、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等；合同有效期内，如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下的借款时，甲方无须通知乙方即有权根据调整后的相应档次基准利率，按本条规定的浮动比例调整实际执行的利率并分段计息，并以此确定新的还款额，甲方执行本条款规定不视为对本合同的修改或变更，浮动方式为贷款利率从人民银行调整之次年的1月1日予以调整；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；采用等额本息偿还法，每月的20为还款日；乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，甲方有权终止履行本合同，停止发放本合同项下的贷款，宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用；本合同项下借款共同借款人为冯亚军，上述共同借款人在本合同上签字的行为即表示其与借款人在本合同下享有同等权利并承担同等义务，对本合同项下债务承担连带清偿责任；抵押物财产清单载明的抵押物为位于新乡市紫台一品23号1单元9层1901室的房产作为抵押财产向甲方提供抵押担保，《抵押财产清单》对抵押财产价值的约定，并不作为甲方依本合同对抵押财产进行处分的估价依据，也不构成甲方行使抵押权的任何限制。各方对其他权利义务进行了约定，冯亚军在合同尾部共同借款人处签字并加盖印章。2014年8月22日，杨光辉、冯亚军就上述抵押物办理了抵押登记，房屋他项权利证书编号为新房他证新乡市字第201412038号,抵押房产坐落于解放大道南段118号紫台一品23号楼1单元1901室。上述合同签订后，广发新乡分行按约发放了借款本息，并出具借款借据一张，载明：借款金额410000元，借款用途为购房，借款利率为年利率4.165%。被告杨光辉、冯亚军收款后未按约偿还本息，截至2017年9月24日，尚欠借款本金385200.45元及利息15739.94元未偿还。本院认为：广发新乡分行与杨光辉、冯亚军签订的《个人购房贷款合同》系当事人各方的真实意思表示，且不违反法律规定，各方均应按照合同约定履行各自的义务。广发新乡分行按照合同约定发放了贷款，杨光辉、冯亚军未按约还款，截至2017年9月24日，尚欠借款本金385200.45元及利息15739.94元未偿还，冯亚军对此未持异议，其行为显属违约，故本院对广发新乡分行要求杨光辉、冯亚军偿还借款本息及并就抵押物实现抵押权的诉请予以支持。对广发新乡分行诉请的公告费，因其并未提交证据证明该费用已实际发生，故本院对广发新乡分行该部分诉请不予支持。综上，本院对广发新乡分行的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、杨光辉、冯亚军自本判决生效之日起三日内偿还广发银行股份有限公司新乡分行借款本金385200.45元及利息15739.94元（2017年9月24日之后的利息、罚息、复利，按照合同约定计算至实际清偿之日）。二、抵押权人广发银行股份有限公司新乡分行有权在杨光辉、冯亚军未按本判决第一项内容履行的情况下对位于解放大道南段118号紫台一品23号楼1单元1901室的房屋申请拍卖、变卖，并对拍卖、变卖款项在本判决确定的欠付本息的范围内优先受偿。三、驳回广发银行股份有限公司新乡分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7314元，由于适用简易程序减半收取3657元，由杨光辉、冯亚军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 闫 雪二〇一八年五月三十一日书记员 齐翠翠