浙江省兰溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2015）金兰商初字第2454号 原告：兰溪立民小额贷款股份有限公司，住所地兰溪市丹溪大道17号二楼。 法定代表人：章树根，董事长。 委托代理人：胡炜翔，浙江梦园律师事务所律师。 被告：黄元海，男，1962年2月4日出生，汉族，住兰溪市。 被告：姚素芬，女，1966年10月10日出生，汉族，住兰溪市。 被告：马海进，男，1932年11月7日出生，汉族，住兰溪市。 被告：胡连新，男，1957年3月24日出生，汉族，住兰溪市。 四被告共同委托代理人：陈宝荣、涂小勤，浙江康济律师事务所律师。 被告：浙江山田控股集团有限公司，住所地杭州市下城区环城北路141号西楼1603室。 法定代表人：马财富，董事长。 被告：马财富，男，1962年9月1日出生，汉族，住杭州市下城区河滨公寓3幢1单元1001室，现住兰溪市。 被告：王惠琴，女，1966年3月19日出生，汉族，住兰溪市。 被告：马岚，女，1987年11月2日出生，汉族，住兰溪市。 被告：兰溪市山田房地产开发有限公司，住所地兰溪市枣树路7号。 法定代表人：张旭良，执行董事。 诉讼代表人：浙江嘉瑞成（永嘉）律师事务所，系被告兰溪市山田房地产开发有限公司破产管理人，住所地温州市永嘉江北街道码道南路1号楼五楼。 被告：张旭良，男，1963年4月15日出生，汉族，住兰溪市。 被告：马财发，男，1955年10月16日出生，汉族，住兰溪市云山街道云山路131号1幢401室，现住兰溪市。 被告：金绿禾，女，1957年5月15日出生，汉族，住兰溪市云山街道云山路131号1幢401室，现住兰溪市。 原告兰溪立民小额贷款股份有限公司与被告黄元海、姚素芬、马海进、胡连新、浙江山田控股集团有限公司（以下简称浙江山田公司）、马财富、王惠琴、马岚、兰溪市山田房地产开发有限公司（以下简称兰溪山田公司）、张旭良、马财发、金绿禾借款合同纠纷一案，本院于2015年11月10日立案后，依法适用普通程序，于2017年12月13日公开开庭进行了审理。原告兰溪立民小额贷款股份有限公司委托代理人胡炜翔、被告黄元海及被告黄元海、姚素芬、马海进、胡连新共同委托代理人陈宝荣、涂小勤、被告浙江山田公司、马财富到庭参加诉讼，被告王惠琴、马岚、兰溪山田公司诉讼代表人、张旭良、马财发、金绿禾经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告兰溪立民小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告一、二立即归还原告借款本金人民币100万元及利息74400元（利息从2015年6月21日暂算至2015年10月21日止，按月息18.6‰计算）和直至判决生效实际给付之日止的利息；2、依法判令被告一、二赔偿原告因实现债权所支付的律师费用10000元；3、依法判令被告三、四、五、六、七、八、九、十、十一、十二对上述1、2项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由十二被告承担。 事实与理由：被告一、二系夫妻关系，被告一因临时周转需要，于2015年2月2日向原告借得人民币100万元，该笔借款由被告三、四、五、六、七、八、九、十、十一、十二等作为借款担保人，各方就借款数额、借款期限、利息、违约金、担保人等内容签了《借款合同》（具体内容详见《借款合同》）、《保证合同》、《承担共同还款保证书》和《董事（股东）会同意保证决议书》。合同签订后，该笔借款原告通过电子银行转账给被告一的中国农业银行兰溪市支行账号中。该笔借款按约定应于2015年8月1日到期，原告即向各被告催讨借款本金和利息，各被告只归还了2015年6月21日之前的利息，借款本金100万元及2015年6月21日之后的利息各被告均以种种理由推托不还。 综上所述，原告为维护自身合法权益诉至贵院，望人民法院查明事实后，依法支持原告的诉讼请求。 被告黄元海辩称，我是山田房地产开发有限公司的员工，主要负责开发工程的工作，2015年1月中下旬，在山田公司原来酒店二楼，姜宇飞和我说公司和原告说好以员工名义贷款，让我带个头，我当时没答应也没有拒绝，第二天快下班的时候马某艳通知我去原告公司签字，让我准备好结婚证，还让我老婆也签字，我回家和老婆说后不同意，后来我马某艳说了情况，我后来一想其他员工都签字了，我不能不签，我又回去做老婆工作。工资卡是在我自己这里的，工资卡的信息公司是知道的，我自己没有支付过利息。 被告黄元海、姚素芬、马海进、胡连新共同委托代理人辩称，本次借款合同的签订，全部是由被告兰溪山田公司与原告操作，借款全部由被告兰溪山田公司使用，利息也全部由被告兰溪山田公司偿还。为了办理该笔借款，被告兰溪山田公司与被告黄元海签订委托借款协议一份，明确：因兰溪山田公司经营急需，拟向原告借款，经与原告洽商，应其要求被告兰溪山田公司必须以其他个人名义进行具体借款，故被告兰溪山田公司、黄元海、马财富三方就委托借款事宜达成一致意见，同时约定被告兰溪山田公司或马财富支付原告的利息，到期不能归还借款本息，一切责任均由被告兰溪山田公司或马财富承担。因此，被告兰溪山田公司是实际借款人、还款人。签订借款合同前，马财富马某艳、张旭良等，事前与原告进行洽商，在原告的指导下，才会有以10名员工的名义签订借款合同，被告黄元海等均是被告兰溪山田公司及其关联单位员工，同期借款的还有9人，以及另一家小贷公司以同样方式操作贷款的还有25名员工，共涉及30多名人员均为该公司员工，借款合同签订之前，被告兰溪山田公司与借款人签订委托借款协议，明确是应原告的要求，被告兰溪山田公司授意员工以个人名义借款，由被告兰溪山田公司使用，被告兰溪山田公司承担该借款的经济责任。在原告放贷当天，本被告即将该款转入被告兰溪山田公司指定账户，借款利息由被告兰溪山田公司财务人员统一支付，并由原告出具利息发票给被告兰溪山田公司做账，原告对被告兰溪山田公司是实际用款人为明知。10名借款人均为被告兰溪山田公司普通员工，月入2-3千元，原告在2015年1月25日办理5名员工借款手续、2015年2月2日又办理5名员工的借款手续，每名员工均在同一天办理了2笔50万元共100万元的借款，借款用途均为临时周转，原告作为专业放贷人员，是否对借款人的还贷能力进行过审核，是否要求10名借款人提交相关还贷能力证明资料？由此可见，原告明知被告不具备借款人资格而对其发放100万元借款，是严重的违规放贷行为，也证明原告事先明知实际借款人、用款人均是被告兰溪山田公司。系列借款合同提供的都是人的担保，保证人数量庞大，这些有悖常理的表现，直接指向原告在签订借款合同的同时明知本案实际借款人是被告兰溪山田公司。本案借款合同统一由被告兰溪山田公司财务人员填写、员工集中在借款合同上签字、部分员工放贷银行卡由财务统一办理、保管，借款利息由被告兰溪山田公司出纳统一从被告马财富银行卡上支付，10笔借款利息支付的现金缴款单流水连号，从中可推断被告兰溪山田公司是实际用款人。综上，本案的借款是私贷公用，根据合同法第402条的规定，本案借款本息应由被告兰溪山田公司承担，请求法院驳回原告对本被告的诉讼请求。 被告浙江山田公司、马财富辩称，对原告所述的借款、担保及诉讼请求无异议。被告黄元海所述的借款经过及借款的实际使用情况事实，事先我和原告董事会沟通过的。 被告兰溪山田公司诉讼代表人提供的书面答辩书辩称，第一被告已向管理人申请查询了与其相关的财务账册，对于本案的借款事实予以认可，以第一被告提交的财务账册为准。原告已向管理人申报了本案争诉的担保债权，管理人根据目前的债权申报工作进展，依据给予原告申报的债权予以确认。请求法院依法处理。 被告张旭良辩称，1、本被告只为个人借款提供过保证担保，并未为被告兰溪山田公司借款提供过担保，本案所涉借款实际是被告兰溪山田公司借款，本被告不应承担担保责任。本被告的确在2015年1月27日和2月2日分2次、每次为5人、合计为10人的个人借款而在原告处签订过保证担保合同，此担保明确为个人借款担保，但事实上10人并非实际借款人，实际借款人均为被告兰溪山田公司。就本案所涉的10人均与被告兰溪山田公司签订委托借款协议，借款均是依据此协议、以自己的名义与原告签订了借款合同，对此原告应该明知。前述借款由被告兰溪山田公司实际控制人马财富及其哥马财发与原告联系、磋商确定。据此，根据合同法第402条规定，本案所涉借款应认定为被告兰溪山田公司的借款，对被告兰溪山田公司的借款，本被告并未提供过担保，因此，本被告不应承担担保责任。2、原告与被告兰溪山田公司恶意串通，本被告的担保无效，不承担担保责任。本案所涉债务时原告明知实际债务人是被告兰溪山田公司而与被告兰溪山田公司恶意串通，以职工名义违规放贷，同时，原告明知被告兰溪山田公司依规不能获得1000万元的贷款，还恶意以分拆的方式放贷，其主观恶意突出，原告与被告兰溪山田公司隐瞒违规事实，诱使担保人担保，具有明显的欺骗性，根据担保法第30条规定，本被告也不应承担担保责任，请求法院驳回原告对本被告的诉讼请求。 被告王惠琴、马岚、马财发、金绿禾未进行答辩。 原告为证明自己的主张，在举证期限内提供了以下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证、被告营业执照、身份证、结婚证，证明原、被告主体资格；2、借款合同、保证合同、承担共同还款保证书、董事（股东）会同意保证决议书、授权委托书、公证书、借款借据、电子银行交易回单，证明原、被告之间借款、保证及借款已交付的事实；3、现金缴款单，证明第一被告以现金方式支付利息的事实；4、民事案件委托代理合同、收费标准、发票，证明原告为实现债权支付律师费的事实。 被告黄元海、姚素芬、马海进、胡连新向本院提供的证据有： 1、劳动合同书，证明被告黄元海签订本案借款合同期间系被告兰溪山田公司员工的事实；2、委托借款协议，证明被告黄元海系受被告兰溪山田公司委托、拟以其个人名义向原告借款、由被告马财富提供担保及被告黄元海与被告兰溪山田公司系代理关系的事实；3、由被告兰溪山田公司破产管理人出具的《3800万元本金及利息情况说明》、《3800万元小额贷款核查情况》、《支付兰溪京兰小额贷款公司利息情况》、《支付兰溪立民小额贷款股份有限公司利息情况》、被告黄元海在原告放款后即通过银行账户向被告马财富账户转入100万元的银行凭单、2015年2月14日《浙江山田控股集团有限公司第56号付款凭证》及编号为0006-0014的《农行现金缴款单》、2015年3月20日《浙江山田控股集团有限公司第51号付款凭证》及立民小贷公司开具的编号为00119299-00119303、00119315-00119319的发票10张、2015年5月29日《浙江山田控股集团有限公司第63号付款凭证》及立民小贷公司开具的编号00123280-00123284、00123292-0012329的发票10张、2015年6月24日《浙江山田控股集团有限公司第83号付款凭证》及立民小贷公司开具的编号00123522、00123471、00123475-00123477、00123485-00123489的发票10张，证明1、本案借款时间为2015年2月2日至2015年8月1日，涉案员工10名，贷款总额为1000万元，10名员工均按《委托借款协议》的约定，将借款转入马财富兰溪农行（账号：62×××13）及时交付给了委托人即被告兰溪山田公司，履行了代理人的约定义务，被告马财富的以上银行卡为公司财务掌控，与公司账户混合使用，涉案实际借款人、用款人、还款人为兰溪山田公司及原告对此情况明知的事实；4、（2016）浙0781民破2号兰溪市人民法院民事裁定书，证明兰溪市人民法院于2016年4月15日裁定受理兰溪市山田房地产开发有限公司破产重整申请的事实；5、原告工商登记基本情况，证明与被告兰溪山田公司洽谈签订员工个人借款合同的胡旭红及开具利息发票复核的任建路均为原告的股东、原告对本案实际借款人、用款人，还款人为被告兰溪山田公司明知的事实；6、2017年10月30日，被告兰溪山田公司破产管理人出具的《关于山田公司股权代持情况的说明》、2007年12月8日马财富与胡连新、马海进签订的《股权代持协议书》，证明胡连新、马海进为兰溪市山田房地产开发有限公司的代名股东、被告马财富为隐名的实际股东的事实；7、经被告申请，证人马某到庭作证，证词主要内容为其于1993年开始，一直在被告兰溪山田公司从事财务工作，被告兰溪山田公司因资金周转需要，与原告协商好借款事宜，公司办公室的工作人员把员工名单给马某，由马某通知员工去签订合同，之后原告按照合同约定的借款金额将钱汇入员工账户，员工在收到钱之后把钱汇入公司账户供公司使用，借款后，公司按照原告提供的利息清单及原告的要求以公司的资金、以现金方式支付利息的事实，所有手续均由公司财务办理。 原、被告提交的证据，经当庭举证质证，本院分别认证如下： 一、原告提供的证据，到庭被告无异议，本院予以确认，被告对其中的现金缴款单表示支付利息的钱款实际由被告兰溪山田公司承担，本院结合本案的其他证据，对该事实予以确认； 二、被告黄元海、姚素芬、马海进、胡连新提供的证据，原告及被告马财富对第1、3、4、5、6组证据的真实性无异议，本院予以确认，原告对第2组证据的真实性有异议，表示原告对此不知情，庭审中，本院就委托借款协议签订的具体细节要求被告黄元海作答，被告黄元海无法回答，故本院对该证据的真实性不予确认，原告对第7组证据即证人证言表示需核实，但庭后未作回复，本院结合本案的其他证据，对证人马某的证词内容予以确认。 被告浙江山田公司、王惠琴、马岚、兰溪山田公司诉讼代表人、张旭良、马财发、金绿禾未到庭，本院视为其放弃质证的权利。 结合庭审中原告的陈述及认定的证据，本院认定如下事实： 被告黄元海、姚素芬系夫妻关系，被告马海进、马财富系父子关系，被告马财富、王惠琴系夫妻关系，被告马财富、王惠琴、马岚系父母与女儿关系，被告马财发、金绿禾系夫妻关系，被告马财富、马财发系兄弟关系，被告黄元海、胡连新、张旭良系被告兰溪山田公司员工。 2015年1月27日，原告与被告黄元海、姚素芬签订借款合同二份，约定被告黄元海分别向原告借款人民币50万元、共计100万元，借款期限均自2015年1月27日至2015年7月26日，月利率18.6‰，按月付息。同日，被告姚素芬、马海进、马财富、王惠琴、胡连新、马岚、张旭良、马财发、金绿禾分别向原告出具承担共同还款保证书，表示对被告黄元海在2015年1月27日至2015年7月26日期间向原告的借款自愿承担共同还款连带责任。同时，原告分别与被告浙江山田公司、兰溪山田公司、马财富、王惠琴、张旭良、马财发、金绿禾签订保证合同，约定被告浙江山田公司、兰溪山田公司、马财富、王惠琴、张旭良、马财发、金绿禾为被告黄元海的上述借款提供连带责任保证。 上述合同约定的责任范围均包括借款本息及实现债权费用等。 合同签订后，原告于当天按照约定向被告黄元海银行账户发放人民币共计100万元。借款后，自2015年6月21日开始，被告黄元海未按约支付利息，借款到期后也未归还借款本金，致原告向本院起诉。本次诉讼中，原告花律师费1万元。 另查明： 在同时间段，包括本案被告黄元海在内，有被告兰溪山田公司的10名员工分别向原告借款，借款本金共计人民币1000万元，由被告兰溪山田公司相关人员陪同涉案员工办理开设银行卡（现仍有大部分银行卡置留在被告兰溪山田公司）、签订合同、放款手续后，所有借款全部汇入被告兰溪山田公司及以被告马财富个人名义开设的账户内，供被告兰溪山田公司使用，借款后产生的利息也均由原告向被告兰溪山田公司提供清单，被告兰溪山田公司以员工名义、以现金方式向原告缴纳。 同时期，被告兰溪山田公司员工28人次还向其他金融部门进行了借款，借款本金总额达2800万元。 2016年4月16日，本院裁定受理被告兰溪山田公司破产重整的申请。后原告将本案所涉借款以担保债权向被告兰溪山田公司的破产管理人办理了申报手续。 庭审中，原告表示同意按照法院认定的民事法律关系进行处理。 本院认为，被告黄元海系被告兰溪山田公司员工，其本身无用款需求，借款之前也未与原告达成借款合意，签约过程中，也无证据证明原告对向其放贷进行过必要的审查，本案借款，是原告为规避相关规定，与被告兰溪山田公司一起协商以公司员工的名义所实施的行为，被告黄元海、姚素芬夫妻仅为与被告兰溪山田公司存在人身依附关系的、签订借款合同非其真实意思表示的名义借款人，并不实际参与借款关系的履行活动，也不享受借款活动的利益，该款项由被告兰溪山田公司使用并支付由此产生的利息，据此，根据《合同法》第402条的规定，本院认定借款合同直接约束原告和被告兰溪山田公司，还款责任应由被告兰溪山田公司承担，同理，被告胡连新、张旭良为名义借款人提供担保的行为无效，可免除该二被告的保证责任。被告马海进、王惠琴、马岚、马财发、金绿禾与被告兰溪山田公司的实际控制人马财富之间系父子、夫妻、子女、兄弟关系，明知借款实际为被告兰溪山田公司所用，故该部分被告为借款提供担保系真实意思的表示，担保继续有效。原告就本案享有的债权，除借款本金100万元外，利息的计算应截止至被告兰溪山田公司被本院受理破产重整之日止。被告王惠琴、马岚、兰溪山田公司诉讼代表人、张旭良、马财发、金绿禾经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院根据原告提供的证据及诉请，依法进行缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条、《中华人民共和国民法总则》第一百四十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十条、《中华人民共和国破产法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、确认原告兰溪立民小额贷款股份有限公司对被告兰溪市山田房地产开发有限公司享有人民币100万元及利息的债权（利息按照合同约定自2015年6月21日开始计算至2016年4月15日止）； 二、被告马海进、浙江山田控股集团有限公司、马财富、王惠琴、马岚、马财发、金绿禾对被告兰溪市山田房地产开发有限公司的上述债务及律师费1万元承担连带清偿责任； 二、驳回原告兰溪立民小额贷款股份有限公司其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费14560元，保全费5000元，合计人民币19560元，由被告兰溪市山田房地产开发有限公司、马海进、浙江山田控股集团有限公司、马财富、王惠琴、马岚、马财发、金绿禾负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 长  郭 茹 人民陪审员  肖云松 人民陪审员  毛金富 二〇一八年五月三十一日 代书 记员  胡 敏 ?*ArabicDash?-14-? ?*ArabicDash?-15-?