福建省宁德市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽09民初243号 原告：中国银行股份有限公司福安支行，住所地：福建省福安市新华南路**，统一社会信用代码：9135098185759344XJ。 负责人：阮世棉，行长。 委托诉讼代理人：苏晋晖，福建正联律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑青，福建正联律师事务所实习律师。 被告：黄丽苹，女，1979年12月2日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：陈彬城，男，1967年11月8日出生，台湾地区居民，现住福建省福安市，台湾。 被告：福建元利实业有限公司，住，住所地：福建省福安市甘棠镇西门府前路一社会信用代码：91350900786911518C。 法定代表人：林建。 原告中国银行股份有限公司福安支行（以下简称中行福安支行）与被告黄丽苹、陈彬城、福建元利实业有限公司（以下简称元利公司）金融借款合同纠纷一案，福建省福安市人民法院受理后，以本案属涉台商事合同纠纷为由，作出（2016）闽0981民初5566号民事裁定，将该案移送本院。本院于2017年6月22日立案后，依法适用普通程序，于2018年3月6日对本案公开开庭进行了审理。原告中行福安支行的委托诉讼代理人苏晋晖到庭参加诉讼，被告黄丽苹、陈彬城、元利公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中行福安支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄丽苹、陈彬城、元利公司偿还贷款总额290881.23元，其中未到期贷款本金金额为270570.91元，到期欠款本金：11126.64元，逾期利息8708元，罚息475.68元（本息及罚息计算至2016年8月7日，其后按借款合同顺延计算）；2.判令中行福安支行有权对抵押物福安市甘棠甘下线海峡茶都41幢4层202号房产拍卖所得价款享有优先受偿权，抵押登记号为安房预按福安字第0××9号；3.诉讼费，公告费由被告承担。事实与理由：黄丽苹、陈彬城于2011年12月31日向中行借款340000元，以黄丽苹名下坐落于福安市甘棠甘下线海峡茶都41幢4层202号房产作为抵押；双方订立了借款合同号ＦＡＨＢＺＦＪ20110263，房屋已在福安市房产管理局办理抵押登记，抵押登记号为安房预按福安字第0××9号，同时与元利公司签订了担保合同，由其提供阶段性连带责任担保，贷款发放后，2016年2月1日到2016年8月1日，借款人已连续7个月未还款，特向法院提起诉讼。 原告中行福安支行为证明其主张提供了以下证据： 1.《关于我辖福安湖滨支行单位印章使用情况的函》，证明中行湖滨支行隶属中行福安支行管辖； 2.《个人住房借款申请表》； 3.编号FAHBZFJ20110263《个人一手住房贷款合同》； 4.个人消费贷款借款借据； 5.房地产抵押具结书； 6.抵押权预告登记证书； 证据2-6证明黄丽苹、陈彬城共同向中行湖滨支行申请贷款，以所购房屋提供抵押并办理了抵押权预告登记，同时由元利公司提供阶段性连带责任保证的事实； 7.欠款清单，证明黄丽苹、陈彬城结欠本息情况。 被告黄丽苹、陈彬城、元利公司未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。鉴于上述被告经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃对中行福安支行举证的质证权利和诉称事实的抗辩权。 经审查，中行福安支行提供的上述7组证据客观真实、形式合法，与本案具有关联性，本院依法予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 关于借款的事实。2011年12月28日，黄丽苹、陈彬城作为共同借款人，中行湖滨支行作为贷款人，元利公司作为保证人，三方共同签订了编号为ＦＡＨＢＺＦＪ20110263《个人一手住房贷款合同》，约定：黄丽苹、陈彬城向中行湖滨支行申请住房贷款金额为340000元；贷款期限为180个月，即2011年1月1日起至2026年12月31日；贷款还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月1日；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内的贷款月利率为6.4625‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放采用受托支付方式，即借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：福建元利实业有限公司；账号：4052××××3482）；借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……，出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……。 关于抵押担保的事实。黄丽苹以合同项下贷款所购房屋，即其名下坐落于福安市甘棠甘下线海峡茶都41幢4层202号房产向贷款人提供抵押担保，并于2011年12月29日办理了预购商品房抵押权预告登记，债权数额为340000元，证书编号为安房预按福安字第0××9号。该套房产尚未办理正式抵押登记。 关于保证担保的事实。元利公司为上述贷款本息提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。元利公司作为保证人声明与承诺：完全了解主合同的内容，签署本合同系基于其真实意思表示；其已按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决议通过，其公司章程对担保的总额及单项担保的数额有限额规定的，合同项下担保未超过规定的限额；代表保证人签署本合同的法定代表人或授权签字人的签字经过合法、有效的公司授权。 2005年8月18日，黄丽苹与陈彬城办理了结婚登记。 2011年12月31日，中行湖滨支行依约履行了款项发放义务。黄丽苹、陈彬城未按期履行还款义务。截至2018年3月5日，黄丽苹、陈彬城尚欠贷款本金281697.55元，利息、罚息36904.23元。 另查明，中行湖滨支行属经营类支行，不能刻制行政印章，由福安支行管辖，对外出具证明和文书所附材料需由中行福安支行盖章。 本院认为： 陈彬城为台湾地区居民，本案为涉台合同纠纷，由于双方未明示选择合同争议应适用的法律，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条、最高人民法院《关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》第一条之规定，根据最密切联系原则，确定大陆法律为准据法。 关于中行福安支行诉讼主体资格问题。涉案合同虽系中行湖滨支行与各被告签订，但中行湖滨支行隶属中行福安支行管辖，且未刻制行政印章，对外出具证明和文书材料均是加盖中行福安支行印章，其权利义务由中行福安支行承受符合法律规定，故中行福安支行有权以其名义提起诉讼。 关于黄丽苹、陈彬城、元利公司应否承担还本付息的问题。案涉《个人一手住房贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规禁止性规定，应认定合法有效。黄丽苹、陈彬城未按期归还贷款本息，其行为已构成违约。中行福安支行有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，现中行福安支行诉请黄丽苹、陈彬城偿还尚欠的贷款本金281697.55元及利息、罚息（截至2018年3月5日为36904.23元，自2018年3月6日起至款项清偿之日止，按合同约定的标准计算）符合合同约定及法律规定，本院予以支持。元利公司自愿为本案债务提供阶段性连带责任保证，即保证期间至借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，现涉案房产尚未办理正式的抵押登记，本案债务仍处于元利公司的保证期间内，因此，中行福安支行诉请元利公司偿还上述贷款本息，亦符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 关于中行福安支行是否对涉案抵押物享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，中行福安支行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，其享有的是抵押登记条件成就或约定的期限届满时，对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，而非现实的抵押权。因此，中行福安支行诉请对涉案房屋享有优先受偿权，没有法律依据，本院不予支持。 综上，黄丽苹、陈彬城、元利公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第五百五十一条规定，判决如下： 一、被告黄丽苹、陈彬城应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司福安支行贷款本金281697.55元及利息、罚息（截至2018年3月5日为36904.23元，自2018年3月6日起至款项清偿之日止，按合同约定的标准计算）； 二、被告福建元利实业有限公司应对被告黄丽苹、陈彬城的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 三、驳回原告中国银行股份有限公司福安支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5663元，公告费560元，均由被告黄丽苹、陈彬城、福建元利实业有限公司共同负担。 如不服本判决，中国银行股份有限公司福安支行、黄丽苹、福建元利实业有限公司可以在判决书送达之日起十五日内，陈彬城可以在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。 审判长  方向新 审判员  孙 雯 审判员  陈潇婷 二〇一八年五月二十一日 书记员  王丽娟 附注： 义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。 附本案相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承当继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》 第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。 《最高人民法院关于适用的解释》 第五百五十一条人民法院审理涉及香港、澳门特别行政区和台湾地区的民事诉讼案件，可以参照适用涉外民事诉讼程序的特别规定。 最高人民法院《关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》 第一条人民法院审理涉台民商事案件，应当适用法律和司法解释的有关规定。 根据法律和司法解释中选择适用法律的规则，确定适用台湾地区民事法律的，人民法院予以适用。 10 8