重庆市巫溪县人民法院民 事 判 决 书(2015)巫法民初字第01137号原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行，住所地巫溪县城厢镇解放街28号,组织机构代码67613171-3。负责人冉拥军，该支行行长。委托代理人韩晓明，该支行职工。（特别授权）被告肖连品，男，汉族。被告梁大容（系被告肖连品之妻），女，汉族。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行与被告肖连品、梁大容金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月27日立案受理后，依法由审判员张峰适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行的特别授权代理人韩晓明、被告肖连品、梁大容均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行诉称，2013年2月23日，被告肖连品以中草药进货为由向原告申请贷款300000.00元，被告梁大容承担共同偿还贷款本息的责任。2013年3月11日，原告与被告肖连品签订了巫溪支行2013年个贷字第4002012013200203号个人贷款合同。合同约定，原告向被告肖连品提供贷款300000.00元，贷款期限为二年（即自2013年3月18日起至2015年3月7日止），贷款利率为年利率10.455%；被告肖连品逾期未还款，贷款年利率在原年利率10.455%的基础上加罚50%计算，即逾期后的年利率为15.6825%；贷款还款方式为按季结付利息，结息日为每季末月的20日，本金到期归还。被告以位于巫溪县城厢镇太平路35号的砖混结构房屋为300000.00元贷款作抵押担保，并在巫溪县房地产交易所办理了抵押登记。2013年3月18日，原告按照约定向被告肖连品提供贷款300000.00元。2013年9月29日，被告肖连品归还本金50000.00元。2014年12月21日前的贷款利息，被告肖连品已结清。贷款期限届满后，原告曾多次向被告肖连品催还贷款，但被告肖连品怠于履行到期债务。2015年5月27日，原告以被告未按时还款为由向巫溪县人民法院提起诉讼，要求被告肖连品向原告返还贷款250000.00元及利息（利息计算方式为，自2014年12月21日起至2015年3月7日止按年率10.455%计算利息，自2015年3月8日起至实际还款之日止按年利率15.6825%计算利息）；原告有权请求人民法院拍卖、变卖被告肖连品所抵押的房屋，所得价款优先偿还贷款本金及计息，不足部分由被告肖连品、梁大容承担连带清偿责任。被告肖连品承认原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行在本案中所主张的事实和提出的诉讼请求。被告梁大容辩称，对原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行诉称的事实不清楚，但承认原告所提出的全部诉讼请求。经审理查明，2013年3月11日，被告肖连品以购买中草药为由向原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行贷款300000.00元，并与原告签订了巫溪支行2013年个贷字第4002012013200203号《个人贷款合同》。合同约定，原告向被告肖连品提供贷款300000.00元，贷款期限为二年，贷款利率为年利率10.455%；被告肖连品若逾期未返还贷款，贷款年利率在原年利率10.455%的基础上加罚50%计算，即逾期后的年利率为15.6825%；贷款还款方式为按季结付利息，结息日为每季末月的20日，本金分期归还，第一期定于2014年12月31日前还款40000.00元，第二期定于2015年3月7日还款260000.00元。2013年3月11日，被告肖连品、梁大容以位于巫溪县城厢镇太平路35号的砖混结构房屋为300000.00元贷款作抵押担保，并在巫溪县房地产交易所办理了抵押登记，该房屋产权证号为“319房地证2012字第01355号”，登记权利人为被告肖连品。被告梁大容作为保证人在《个人贷款合同》中签字和捺印。2013年3月18日，原告向被告肖连品提供贷款300000.00元。2013年9月29日，被告肖连品向原告返还本金50000.00元。2014年12月21日前的贷款利息，被告肖连品向原告已结清。2015年5月27日，原告以被告未按时还款为由向巫溪县人民法院提起诉讼。以上事实，有原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行举示的被告肖连品、梁大容的身份证和结婚证复印件、《房地产权证》复印件、《房地产抵押登记书》复印件、《个人贷款合同》复印件、抵（质）押物清单复印件、借款借据以及原、被告的当庭陈述予以证实。上列证据，经庭审举证质证，复印件与原件核对无异，具有证据的合法性、真实性、关联性和证明力，本院予以采信。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行与被告肖连品之间的借贷关系明确，证据真实、合法、有效，被告肖连品应当按照借款合同约定及时归还借款本金和支付利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告肖连品为贷款设立不动产抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押担保对合同当事人具有法律约束力。在被告肖连品不履行偿还借款本息的义务时，原告有权请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十六条规定，保证方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十八条第一款规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。被告梁大容作为保证人与被告肖连品在《个人贷款合同》中签字和捺印，该合同虽未约定被告梁大容的保证方式，但可认定被告梁大容的保证方式为连带责任保证。当被告肖连品没有履行到期债务时，原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行应先就被告肖连品抵押的房屋实现债权，若抵押房屋不足以清偿债务，原告才能要求被告梁大容承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、第十六条、第十九条、第二十八条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，判决如下：一、被告肖连品在本判决生效后十五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行贷款本金250000.00元及利息（自2014年12月21日起至2015年3月7日止，以借款本金250000.00元为基数，按年利率10.455%支付利息；自2015年3月8日起，以借款本金250000.00元为基数，按年利率15.6825%支付利息，直至清偿时止。）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行与被告肖连品不能就抵押权实现方式达成协议时，原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行有权请求人民法院拍卖、变卖被告肖连品所有的位于巫溪县城厢镇太平路35号房屋（房屋产权证号为319房地证2012字第013**号），所得价款优先偿还借款本金250000.00元及其相应利息；三、被告肖连品未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行就被告肖连品提供的位于巫溪县城厢镇太平路35号房屋（房屋产权证号为319房地证2012字第013**号）实现抵押权后，仍不能清偿债务时，下剩债务由被告梁大容与被告肖连品共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行清偿。本案依法减半收取案件受理费2525.00元，由被告肖连品、梁大容共同负担。如果被告肖连品、梁大容未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 张 峰二〇一五年七月二十三日书记员 沈丽娟