广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2015)清新法民二初字第252号原告：中国银行股份有限公司清远清新支行。住所地：清远市清新区。负责人：成晓红，该行行长。委托代理人：黄卫国、方思华，均系广东明典律师事务所律师。被告：阮文光，男，清远市清新区人。被告：赖汝连，女，户籍住址：清远市清城区。原告中国银行股份有限公司清远清新支行（以下简称中行清新支行）诉被告阮文光、赖汝连金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月14日立案受理后，依法由审判员邝正兵独任审判，于2015年6月25日公开开庭进行了审理。原告中行清新支行的委托代理人黄卫国、方思华到庭参加诉讼。被告阮文光、赖汝连经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行清新支行诉称，2012年2月14日及2012年3月5日，原告为贷款人和抵押权人，被告阮文光为借款人和抵押人，双方先后签订合同编号为JG4TGA20120015号的《个人循环贷款额度协议》（含从合同《个人循环贷款最高额抵押合同》）以及编号为JG4TFA20120065号《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定：被告向原告借款100000元，借款期限为59个月，自贷款人实际放款日起算，借款利率为浮动利率，浮动周期为3个月，首周期贷款月利率为6.9‰，每周期按法定贷款基准利率上浮20%确定利率；双方约定还款方式为按月等额本息还款，每月还本付息2069.02元，每月16日为还款日。合同还约定借款人未按期归还贷款本息的违约处理，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（贷款利息水平上加收50%）按日计收利息，直至清偿本息为止，同时，原告有权解除合同、宣布合同项下贷款本息提前到期、要求借款人承担实现债权而导致的律师费等费用、行使抵押权等。双方约定借款本合同项下的全部债务以被告阮文光名下位于清远市清城北门街东升里第一幢803号房屋作抵押担保，并已实际办理了抵押登记手续。此外，两被告为夫妻关系，本案贷款发生在其夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务。原告依约发放贷款，但被告并未依约按时还款，截至2015年4月16日，被告已拖欠借款本息11期，尚欠借款本金58676.78元，暂计利息为4588.34元。此外，原告为实现上述债权提起本案诉讼，向广东眀典律师事务所支付了律师费。故起诉请求：1、判决解除原告与被告阮文光签订的编号为JG4TGA20120015号的《个人循环贷款额度协议》以及编号为JG4TFA20120065号《个人抵（质）押循环贷款合同》；2、判令被告阮文光、赖汝连共同向原告清偿借款本金58676.78元及利息（暂计至2015年4月16日止的利息为4588.34元，从2015年4月17日起至还清借款之日止按中国人民银行逾期贷款利率的有关规定计算）；3、判令被告向原告支付律师费7000元；4、判决原告对被告阮文光名下位于清远市清城北门街东升里第一幢803号房屋享有优先受偿权；5、判决本案诉讼费由被告承担。原告在诉讼中向本院提交如下证据材料：1、工商公示信息，证明原告的诉讼主体资格；2、身份证、结婚证、个人循环贷款额度用款申请表，证明被告的诉讼主体资格，两被告之间是夫妻关系，本案借款发生在其夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务；3、个人循环贷款额度协议（含从合同）、个人低（质）押循环贷款合同，证明原、被告的借贷及担保法律关系，以及双方关于借款本息、违约责任等内容的具体约定；4、借款借据、贷款资金划账授权书、阮文光贷款收款账号说明，证明原告向被告阮文光出借借款的事实；5、房地产权证、房地产他项权证，证明被告提供的借款抵押物（房产）已办理抵押登记手续；6、逾期未还款查询，证明被告拖欠借款的本息情况；7、广东省经营服务性收费许可证、诉讼委托代理合同，证明原告为实现债权提起本案诉讼而支付的律师费；8、中国银行股份有限公司清远分行文件，证明原告的诉讼主体资格；9、律师费发票，证明原告为实现债权提起本案诉讼而支付的律师费7000元。被告阮文光、赖汝连均没有答辩，亦没有向本院提供证据。经审理查明，2012年2月14日，原告中行清新支行与被告阮文光签订编号为JG4TGA20120015号的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定原告向被告阮文光提供100000元个人循环贷款额度，期限自2012年2月14日至2017年2月14日，被告阮文光提供其名下位于清远市清城北门街东升里第一幢803号房屋（房地产权证：粤房地证字第00495**号）作抵押，担保债权之最高本金余额为100000元，包含主债权、债权利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费等），并办理了抵押登记手续。2012年3月5日，原告与被告阮文光签订编号为JG4TFA20120065号的《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定：被告向原告借款100000元，借款期限为59个月，自贷款人实际放款日起算，借款用途为支付货款，借款利率为浮动利率，浮动周期为3个月，首周期贷款月利率为6.9‰，每周期按法定贷款基准利率上浮20%确定利率，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；双方约定还款方式为按月等额本息还款，每月还本付息2069.02元，每月16日为还款日。该合同第九条约定：借款人未按期归还贷款本息的构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同、行使担保物权等。合同签订后，原告于2012年3月6日依约向被告阮文光发放贷款100000元，但被告阮文光未按约还款，至2015年4月16日，被告已连续违约11期，积欠利息4588.34元，贷款余额58676.78元。经原告多次催收，被告仍未还款。故引起诉讼。另查明，原告为本案诉讼向广东眀典律师事务所支付律师费7000元。被告赖汝连是被告阮文光的妻子，双方于1987年3月18日登记结婚。以上事实，有原告提供的工商公示信息、身份证、结婚证、个人循环贷款额度用款申请表、个人循环贷款额度协议（含从合同）、个人低（质）押循环贷款合同、借款借据、贷款资金划账授权书、阮文光贷款收款账号说明、房地产权证、房地产他项权证、逾期未还款查询、广东省经营服务性收费许可证、诉讼委托代理合同、中国银行股份有限公司清远分行文件、律师费发票，及庭审笔录等证据证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中行清新支行与被告阮文光签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》和《个人抵（质）押循环贷款合同》，双方意思表示真实，也不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告阮文光发放了100000元贷款。但阮文光未能履行按月等额本息还款计划，至2015年4月16日已连续11期未按时足额偿还贷款本息，显属违约。根据原、被告双方签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条关于“借款人未按期归还贷款本息则构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同”的约定，原告请求解除《个人循环贷款额度协议》和《个人抵（质）押循环贷款合同》，并要求被告阮文光立即偿还尚欠其的借款58676.78元及利息的诉讼请求，合法合理，本院予以支持；被告赖汝连与被告阮文光是夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案借款属于夫妻共同债务，原告要求被告赖汝连对该笔借款承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持；关于原告为本案向广东眀典律师事务所支付律师费7000元，由于原、被告双方约定借款人如出现违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，且原告支付的律师费符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的收费标准，故原告要求被告赔偿本案律师费损失7000元于法有据，本院予以支持；另被告阮文光以座落于清远市清城北门街东升里第一幢803号房屋作借款抵押，抵押范围为本合同项下借款人全部债务，包括主债权、债权利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费等），该抵押担保已办理抵押登记手续，故其抵押合法有效，在被告阮文光不能履行债务时，原告有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，原告要求对被告座落于清远市清城北门街东升里第一幢803号房屋在诉请的借款本息、罚息、律师费范围内享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告阮文光、赖汝连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃抗辩和质证的权利，不影响本院依照现有证据依法作出判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司清远清新支行与被告阮文光于2013年2月14日签订的编号为JG4TGA20120015号的《个人循环贷款额度协议》和于2013年3月5日签订的编号为JG4TFA20120065号的《个人抵（质）押循环贷款合同》；二、被告阮文光应于本判决生效之日起十日内归还借款本金58676.78元及利息（暂计至2015年4月16日止的利息为4588.34元，从2015年4月17日起至还清全部借款之日止按照中国人民银行有关逾期贷款的利率计算）给原告中国银行股份有限公司清远清新支行；三、被告阮文光应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司清远清新支行律师费损失7000元；四、被告赖汝连对被告阮文光所欠原告中国银行股份有限公司清远清新支行上述第二项借款、利息及第三项律师费损失承担共同清偿责任；五、原告中国银行股份有限公司清远清新支行对被告阮文光座落于清远市清城北门街东升里第一幢803号房屋（房地产权证：粤房地证字第00495**号）在上述第二项、第三项债权范围内享有折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案受理费778元，由被告阮文光、赖汝连负担。此款原告中国银行股份有限公司清远清新支行已经预交，本院不作退回，由被告阮文光、赖汝连在履行上述判决时迳付给原告中国银行股份有限公司清远清新支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  邝正兵二〇一五年七月二十八日书记员  麦洁演附：法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。?第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。?第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。