江西省赣州经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0791民初200号原告：薛玉财，男，汉族，1968年11月18日生，住江西省赣州市赣县区。委托诉讼代理人：叶兰斌，江西客家人律师事务所律师。被告：太平财产保险有限公司赣州中心支公司，住所地：赣州经济技术开发区迎宾大道8号锦绣星城1栋4号商铺、1栋2号写字楼（夹层）、1栋4号写字楼。法定代表人：崔建华，该公司负责人。委托诉讼代理人：周剑树，江西锦成律师事务所律师。原告薛玉财与被告太平财产保险有限公司赣州中心支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原、被告的委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告薛玉财诉称，2017年7月31日，原告为其所有的车号为赣Ｂ×××××轻型普通货车投保了交强险及商业第三者责任险（赔偿限额为50万元），保险期间为2017年8月1日零时起至2018年7月31日24时止。2017年10月31日晚，原告驾驶赣Ｂ×××××轻型普通货车由赣州市章贡区前往赣县区储潭镇，21时16分，当车行至赣县区××前组路段××与路人邝振辉相撞，造成邝振辉当场死亡及车辆受损的道路交通事故。事故发生后，原告亲属与被害人邝振辉的亲属就该事故达成赔偿协议，由原告一次性赔偿被害人亲属49万元，现该赔偿款已支付完毕。之后，原告向被告理赔，被告拒绝。原告认为，原告与被告存在保险合同关系，交通事故发生在保险期间，被告依照法律规定及合同约定应当予以赔付。故原告诉至法院，请求：1、判令被告在机动车交通事故责任强制保险限额内赔付11万元，机动车商业第三者责任保险限额内赔付38万元；2、本案诉讼费用由被告承担。被告太平财产保险有限公司赣州中心支公司答辩称，1、被保险人需提供保险车辆行驶证、驾驶人驾驶证、保险单原件，以确定在本公司购买保险的情况，排除法定及合同约定的免责事项。2、事故发生在2017年10月31日21时16分许，事发前原告薛玉财在餐馆吃过饭，并特意强调“大家都没有喝酒”，并于2017年11月2日到修理店更换肇事车辆已破损的前保险杠，2017年11月4日又用新买的前保险杠去更换熟人的与事故同款车辆的旧保险杠，然后再用熟人车辆上换下的旧保险杠去修理店换回先前修理更换下的事故受损保险杠，直至2017年11月4日被交警抓获归案，期间原告薛玉财未向交警及保险公司报案，一直在积极的毁灭证据，依据保险法第二十一条：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任”，及机动车第三者责任保险条款第二十四条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论何种原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；”，本起事故答辩人依法不承担任何赔偿责任。驾驶人作为事故现场的重要组成部分，其发生事故后逃逸势必导致事故现场遭到破坏，且根据事故发生后原告所进行的上述一系列毁灭证据的行为可知，其思维及其缜密，特意强调“没有喝酒”的趋利避害陈述，往往与事实相反，如事故发生后原告并未驾车逃逸，根据《道路交通事故处理程序规定》第25条第2款：“车辆驾驶人有饮酒或者服用国家管制的精神药品、麻醉药品嫌疑的，公安机关交通管理部门应当按照《道路交通安全违法行为处理程序规定》及时抽血或者提取尿样，送交有检验资格的机构进行检验；……”，因驾驶人逃逸未及时配合交警调查确证而导致相应证据无法及时获取的不利后果理应由驾驶人自负，否则将导致醉驾肇事后等待并配合交警处理的司机既要接受刑事酒驾处罚又将面临保险拒赔的双重责任，而醉驾肇事逃逸的违法司机反而却既无需受酒驾处罚又可获得保险理赔的不公正现象。若此，无疑鼓励和助长酒驾或毒驾肇事者肇事后逃逸的违法行为之泛滥，引导社会公众错误的价值取向，故恳请贵院依法判决答辩人依法不承担保险理赔责任。3、本起事故为逃逸现场，事故发生后，赣Ｂ×××××驾驶人驾车逃离现场，依据原告与答辩人签订的机动车第三者责任保险条款第二十四条：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论何种原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃保险机动车离开事故现场……”之约定，答辩人至少商业第三者责任保险不承担赔偿责任。首先，根据道路交通安全法第70条：“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场。”道路交通安全法实施条例第88条：“机动车发生交通事故，造成道路、供电、通讯等设施损毁的，驾驶人应当报警等候处理，不得驶离。”，我国法律对于交通事故肇事后不得离开现场做了禁止性规定，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。机动车第三者责任保险条款第二十四条即以法律、行政法规中的禁止性规定情形作为免责条款的免责事由，该免责条款为黑色加粗字体，答辩人已尽提示义务。其次，原告交通肇事后逃逸的行为有悖于诚实信用原则，违反社会的公共道德，主观上存在恶意。根据《机动车第三者责任保险条款》第23条约定：“保险机动车发生保险事故后，被保险人或其驾驶人应当采取合理保护、施救措施，在48小时内通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”该款系投保人、被保险人的义务性条款约定，即保证条款，投保人、被保险人违反该条款约定的义务将承担相应的违约责任。故对于被保险机动车驾驶人肇事后逃逸加重保险赔偿责任的行为不适用《保险法》第十七条规定的明确说明义务，而应适用保险合同约定的违约责任条款，原告违反保险合同约定义务，应当承担相应的违约责任。4、在原告肇事逃逸后积极毁灭证据的情形下，如最终法院仍然判决答辩人承担保险责任，则受害人损失应重新核定。丧葬费为28735元；死亡赔偿金应补充提交受害人在社保部门享受失地农民待遇的证据材料，如无法提供则应按江西省农村居民纯收入12138元/年计算14年为169932元；精神损害抚慰金依据机动车第三者责任保险条款第二十六条第十项约定，答辩人不负责赔偿；被扶养人生活费应提交被抚养人户口本原件，如未享受失地农民养老保险，则应按农村居民消费性支出9128元/年计算5年四个抚养人计11410元；办理丧葬事宜的误工费等费用不宜超过3人5天100元/人/天计1500元。综上，原告交通肇事逃逸后积极毁灭证据直至被抓获归案，其行为性质极其恶劣，若此违法犯罪行为也能得到保险理赔，一方面势必会放纵肇事逃逸等严重违法行为的发生，给不特定多数人的生命及财产安全带来巨大危害；另一方面势必将自己的法定责任推卸给保险人，把自己的违法成本转嫁由保险人承担，鉴于保险人的资金来源于广大投保人的投保，这样就会转嫁由广大投保人负担，进而间接损害其他投保人的利益，势必将鼓励和纵容此类违法犯罪行为的发生，将会引导错误的价值取向，有违公序良俗，损害社会公德。经审理查明：原告薛玉财系赣Ｂ×××××轻型普通货车的车辆所有人，该车在被告处投保了死亡伤残赔偿限额为110000元的机动车交通事故责任强制保险及机动车综合商业保险，其中商业性第三者责任保险为保险限额500000元并附加了不计免赔，保险期间均从2017年8月1日至2018年7月31日，上述两份保险单均只有保险中介人员名字及被告工作人员的名字和盖章，原告均未在上述保险单上签名。其中商业性第三者责任险（机动车综合商业性保险保险单）的保单上重要提示第3条用加粗字体载明“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理”。被告的机动车综合商业性保险条款中第二章机动车第三者责任保险中责任免除条款中载明“第二十四条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”等。2017年10月31日晚，原告薛玉财驾驶赣Ｂ×××××轻型普通货车由赣州市章贡区前往赣县区储潭镇，21时16分许，当车行至赣县区××前组路段××与行人邝振辉相撞，造成邝振辉当场死亡及车辆受损的交通事故。事故发生后，原告薛玉财驾车逃离现场。该起事故责任经赣州市赣县区公安局交通管理大队认定，当事人薛玉财驾驶机动车途经肇事路段思想疏忽大意，未确保安全行使，且发生交通事故后未停车报警、抢救伤员，驾车逃逸，当事人薛玉财应承担此次事故的全部责任，邝振辉不承担事故责任。后原告薛玉财因犯交通肇事罪，被赣州市赣县区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。另查明，死者邝振辉出生于1951年9月12日，家住赣州市××区××前组××号，属于失地农民，其母亲潘桂招出生于1934年7月12日，潘桂招共生育邝振辉等四个子女。2017年11月20日，原告与死者邝振辉的近亲属达成了赔偿协议书，共计向死者近亲属赔偿了490000元，其中死亡赔偿金401422元（28673元/年×14年），被扶养人潘桂招的生活费22120元（17696元/年×5年÷4人），丧葬费26068.5元，精神损害抚慰金50000元，办理丧葬事宜的误工、交通、住宿费用5000元等。原告在向被告索赔被拒后，故原告诉至本院要求处理。以上事实，有原告、被告代理人在法庭上的陈述，原告提交的身份证复印件、保险单、道路交通事故认定书、尸体检验司法鉴定意见书等证据，被告提交的保险合同证据，上述证据均经当庭质证，证据之间能够互相印证，足以认定。本院认为，原告为自己所有的赣Ｂ×××××轻型普通货车在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险及商业性第三者责任保险，上述合同均已生效，双方均应遵守。在合同期间内，原告的投保车辆赣Ｂ×××××轻型普通货车发生了致一人死亡的交通事故，被告应当按照保险合同的约定，向原告赔偿。对被告认为原告在交通肇事后逃逸，其在机动车综合商业保险中机动车第三者责任保险中不负责赔偿的问题。本院认为，被告在机动车综合商业性保险中使用的保险条款属于格式条款，其在机动车综合商业性保险条款中第二章机动车第三者责任保险中责任免除条款中明确约定，在发生交通事故后驾驶人逃逸的，被告不负责赔偿；也在保险单第3条用加粗字体载明“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理”，但机动车综合商业性保险保险单只有保险中介人员名字及被告工作人员的名字和盖章，没有原告的签字或者盖章，原告在庭审中明确表示对该免除责任的条款不知情，被告也没有其他证据证实在原告投保时已向原告提供和释明了该免责条款，因此该免责条款无效，被告应当按照保险合同的约定向原告赔偿。原告在交通事故发生后，与被害人近亲属达成赔偿协议，向被害人近亲属所赔偿的死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费、精神抚慰金及办理丧葬事宜的费用等共计490000元，上述赔偿项目和费用符合法律的规定，均在本案保险合同约定的赔偿范围内。综上，对原告要求判令被告在机动车交通事故责任强制保险限额内赔付110000元，在机动车商业第三者责任保险限额内赔付380000元的诉讼请求，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条之规定，判决如下：一、被告太平财产保险有限公司赣州中心支公司在机动车交通事故责任强制保险范围内向原告薛玉财赔偿110000元。二、被告太平财产保险有限公司赣州中心支公司在机动车综合商业保险第三者责任保险范围内向原告薛玉财赔偿380000元。三、上述判决，限判决生效之日起三十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8650元，由被告太平财产保险有限公司赣州中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  陈瑜青人民陪审员  廖优萍人民陪审员  廖肇忠二〇一八年五月十四日代理书记员  赖海珠