广东省佛山市顺德区人民法院刑 事 判 决 书（2014）佛顺法刑初字第1986号公诉机关佛山市顺德区人民检察院。被告人韦某某，男，1980年9月29日出生，汉族，高中文化，个体户。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年2月25日被羁押，次日被刑事拘留，2014年4月2日被逮捕。现羁押于佛山市顺德区看守所。辩护人陈伟朝，广东聚理律师事务所律师。佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉（2014）843号起诉书指控被告人韦某某犯骗取贷款罪，于2014年7月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派检察员刘建淳出庭支持公诉，被告人韦某某及其辩护人陈伟朝到庭参加诉讼。佛山市顺德区人民检察院分别于2014年9月29日、2015年1月27日和2014年10月28日、2015年2月2日分别向本院提出补充侦查、延期审理和恢复审理建议，本院均予同意。本案现已审理终结。佛山市顺德区人民检察院指控称，被告人韦某某骗取贷款的犯罪事实如下：1、2013年3月26日，被告人韦某某采取伪造佛山市顺德区某贸易有限公司（下简称某公司）与佛山市顺德区某某贸易有限公司（下简称某某公司）编号为20130338286号的购销合同为手段，假借某公司的名义向中国光大银行股份有限公司佛山乐从支行（下简称光大公司）申请流动资金贷款人民币500万元。同年4月2日，被告人韦某某以某公司名义与光大公司签订流动资金贷款合同，并由佛山市A钢铁贸易有限公司、佛山市顺德区B贸易有限公司、佛山市C贸易有限公司、佛山市顺德区D创贸易有限公司为被告人韦某某、周某某提供保证担保。光大银行依约发放人民币500万元贷款至某某公司的账下。被告人韦某某指示某某公司辗转将上述贷款划至某公司账下或划至韦指定的账户，用于被告人韦某某归还个人债务及挥霍。至贷款到期后，某公司及被告人韦某某无力偿还。上述贷款本息由其保证单位分别代为偿还。2、2013年8月12日，被告人韦某某以上述同样手段，采取伪造某公司与佛山市顺德区展拓贸易有限公司（下简称展拓公司）编号为20130813687号购销合同为手段，假借某公司的名义骗取光大银行的流动资金贷款人民币500万元，并由上述单位及人员提供保证担保。后被告人韦某某指示展拓公司等辗转将贷款资金划至某公司账下，用于被告人韦某某归还个人债务及挥霍。至贷款到期后，某公司及被告人韦某某无力偿还。上述贷款本息由其保证单位分别代为偿还。综上所述，被告人韦某某以虚假的购销合同，骗取光大银行贷款人民币1000万元。针对上述指控的事实，公诉机关提供了下列证据予以证实：被告人供述；证人证言；书证等。公诉机关据此认为，被告人韦某某无视国家法律，以欺骗手段骗取银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。被告人韦某某辩称对被指控的行为事实及证据无异议，但其行为不构成骗取贷款罪。辩护人认为从证据事实上看，被告人如实反映了事实情况，但从法律适用上看，被告人的行为不构成骗取贷款罪。经审理查明，公诉机关指控被告人韦某某所实施的犯罪事实清楚，且有经庭审质证、认证的如下证据予以证实：1.被告人韦某某供述，证明2013年3月26日，某公司与某某公司签订一份购销合同，韦以此为由向光大银行乐从支行申请流动资金贷款人民币500万元。后来因供应商没有货物而没有实际履行该合同。光大银行依约发放上述贷款，后韦将贷款分散出去用于归还个人债务及挥霍，致贷款到期无法偿还；2013年8月13日，某公司以上述同样手段，以某公司与展拓公司的购销合同为由再次向光大公司申请流动资金贷款人民币500万元。后韦将贷款分散出去用于归还个人债务及挥霍，致贷款到期无法偿还。2.证人陆某某证言，证明某公司分别于2013年4月和同年8月先后向中国光大银行乐从支行申请流动资金贷款各500万元。并且，某公司向光大银行提供相关的购销合同。光大银行没有核查合同是否存在真实的货物交易。贷款到期后，韦某某明确表示无力偿还。后来某公司的联保方公司帮其垫付该两笔贷款，光大银行并没有实际的损失。3.证人周某某证言，证明某公司的法定代表人韦某某是周的姐夫。2013年3月，韦某某向周提出，韦需要向光大银行申请贷款。根据银行要求，需要一份货物购销合同。后周应韦的提议在购销合同的供货方上签章。后光大银行将贷款人民币500万元拨至其某某公司的账户。周按照之前与韦诚振的约定，将该款分散转账至数个朋友的账户上，由他们帮忙将这笔款项转回某公司。但该购销合同并没有实际货物的交易。同年8月，韦诚振再次提议以上述手段向光大银行申请贷款。当时韦诚振是以一间展拓公司的账户将部分贷款款项转至某某公司的。后周以分散转账等方式辗转将资金划至某公司账下。4.证人霍某某证言，证明2013年8月，霍应韦诚振的要求，在一份购销合同上加盖霍经营的展拓公司的印章。该合同并没有真实存在交易往来。霍只是出于朋友关系帮忙韦诚振盖章。后某公司将一笔人民币500万元的款项划至展拓公司账下。霍在得知该款项属于某公司的情况下，分两笔将款项划至韦诚振指定的某某公司。2013年4月3日，霍还提供桐本公司账号为韦诚振转移资金人民币3118728元，将该资金辗转划至某公司账下。5.证人张某某证言，证明张经营的顺德区峰盈贸易有限公司与顺德区某某贸易有限公司没有业务往来，也不认识某某公司。交易记录中反映的某某公司转账资金至某盈公司中，该资金是应韦某某的要求帮忙走账的，累计转移资金人民币1042610.64元，辗转划至某公司账下。峰盈公司与某公司之间没有真实的业务交易往来。6.证人刘某某证言，证明刘本人及其经营的顺德区正志贸易有限公司与被告人韦某某及某公司均没有业务往来。但正志公司与韦某某涉及一些资金往来划转。刘曾向韦某某借款。后韦某某通过某某公司将资金转至正志公司，资金部分用于偿还刘的债务，部分资金累计人民币1000263.26元应韦某某的要求转至顺德区侨进贸易公司。7.证人霍锦某证言，证明霍及其经营的顺德区腾州贸易有限公司与被告人韦某某、某公司、某某公司均没有业务往来。因借款关系，被告人韦某某曾于2013年4月3日及同年8月14日通过某某公司的账户偿还借款本息给霍，累计归还资金共计人民币530800元。8.证人梁锦某证言，证明梁与韦某某及某公司没有业务往来，但梁应韦某某的要求曾帮助韦转移部分资金，累计共人民币583652.26元。9.证人冯润某证言，证明冯及其经营的钜铿公司与某某公司、某公司均没有业务往来；但曾帮助某某公司的老板阿诚分别于2013年8月14日及同年8月19日先后二次转移资金至顺德区侨进贸易有限公司及某公司，累计共人民币1564189.54元。10.辨认、指认笔录，证明被告人韦某某对涉案二份购销合同进行了指认；证人陆某某、周某某、霍某某、张某某通过照片辨认出被告人韦某某；证人周某某、霍某某对涉案购销合同及部分转账凭证进行了指认；证人张某某、刘某某、霍锦某、梁锦某、冯润某对涉案部分转账凭证进行了指认。11.相关账户开户资料及交易记录等，证明涉案各银行账户的交易记录，涉案资金的流向，并未用于实际的钢材交易。12.相关工商登记材料，证明某公司为企业法人，法定代表人为韦某某，股东有周某某。13.购销合同、贷款借据、流动资金贷款合同、归还贷款申请、贷款还款凭证、涉案贷款业务的办理及相关资料，证明被告人韦某某经营的某公司，以购销合同为由向光大银行分别于2013年4月2日和2013年8月12日二笔贷款供计人民币1000万元，及由某公司与联保方：佛山市顺德区豪晋贸易有限公司、佛山市顺德区健泽创贸易有限公司、佛山市金钲钢铁贸易有限公司、佛山市顺德区侨进贸易有限公司向光大银行就上述全额贷款1000万元及利息33435.61元的办理及归还情况。14.抓获经过，证明2014年2月25日，在侦查工作中发现线索，并在顺德区乐从镇欧浦商务大厦将被告人韦某某抓获。15.户籍证明，证明核实被告人韦某某的身份情况。上述证据相互印证，足以认定。本院认为，被告人韦某某无视国家法律，韦某某无视国家法律，假借某公司的名义以虚构的购销合同为由，向光大银行骗取两笔贷款共计人民币1000万元，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人韦某某犯骗取贷款罪，罪名成立。被告人归案后如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。鉴于贷款到期后，被告方已全额归还银行本金及利息，可酌情对被告人从轻处罚。被告人和其辩护人的辩解及辩护意见理由不成立，本院均不予以采纳。根据被告人的犯罪事实、情节及对社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款，第七十二条第一款及第三款和第七十三条第二款及第三款的规定，判决如下：被告人韦某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币十万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（以下空白）（本页无正文）审 判 长  李 冰人民陪审员  黄杏冰人民陪审员  罗嘉敏二〇一五年二月四日书 记 员  李婵娟附相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。