上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2015）静民四（商）初字第1540号原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行，住所地上海市静安区。负责人吴晓春，行长。委托代理人邓爽，北京市惠诚律师事务所上海分所律师。委托代理人张琳洁，北京市惠诚律师事务所上海分所律师。被告肖芳寿，男，汉族，1970年11月15日出生，住江苏省无锡市。被告上海源治贸易有限公司，住所地上海市嘉定工业区。法定代表人肖芳寿。被告黄强，男，汉族，1966年11月4日出生，住福建省。被告蓝慧，女，畲族，1976年5月14日出生，住福建省周宁县狮城镇东市。被告周华瑞，男，汉族，1959年1月19日出生，住上海市杨浦区。被告第一钢市市场股份有限公司，住所地上海市。法定代表人周华瑞。被告上海钢市投资控股（集团）有限公司，住所地上海市杨浦区。法定代表人周华瑞。原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行诉被告肖芳寿、被告上海源治贸易有限公司（以下简称“源治公司”）、被告黄强、被告蓝慧、被告周华瑞、被告第一钢市市场股份有限公司（以下简称“第一钢市公司”）、被告上海钢市投资控股（集团）有限公司（以下简称“钢市投资控股公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭审理，于2015年4月13日公开开庭进行了审理。原告委托代理人邓爽到庭参加诉讼；上述7名被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称，2013年7月，原告与被告肖芳寿签订《个人借款／担保合同》（以下简称“借款合同”），约定原告向被告肖芳寿提供借款人民币6，000，000元（币种下同），期限自2013年9月15日起至2014年9月15日止，合同还对利息、逾期利息、违约责任等作了约定。2013年7月2日，被告源治公司与原告签订《个人贷款业务参与还款承诺书》，自愿成为上述借款合同的共同债务人。2013年9月5日，原告与被告黄强、被告蓝慧、被告肖芳寿签订《个人贷款业务商户联保协议》，约定上述3名被告为一个联保小组，该小组其他成员对小组内任一借款人的全额债务承担独立的连带保证担保。2013年2月20日，原告与被告周华瑞、被告第一钢市公司、被告钢市投资控股公司分别签订《个人借款保证合同》，约定上述3名被告为借款合同项下的债务提供连带清偿责任。2013年9月9日，原告按约向被告肖芳寿放款，但嗣后其未按约履行还款义务。原告遂诉至法院，请求判令：一、被告肖芳寿、被告源治公司偿还原告借款本金6，000，000元，并支付从2014年4月1日起至本金实际付清之日止的逾期利息；二、被告黄强、被告蓝慧、被告周华瑞、被告第一钢市公司、被告钢市投资控股公司对上述债务承担连带清偿责任；三、诉讼费、保全费等实现债权的费用由各被告共同承担。原告扣除保证金后，在案件审理中调整第一项诉请为要求被告肖芳寿、被告源治公司归还原告本金6，000，000元，支付截至2015年3月21日的逾期利息121，205.71元，并按合同约定利率支付自2015年3月22日起至本金实际付清之日止的逾期利息。原告向本院提供《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款保证合同》、借款人名单变更确认书、借款凭证、自营历史明细列表、《质押合同》，证明原告诉称的事实。本案7名被告未答辩，亦未向法庭出示证据。经审理查明：2013年，原告与被告肖芳寿签订《个人借款／担保合同》（编号XXXXXXXXXXXXX），约定原告向被告肖芳寿提供借款6，000，000元，期限为12个月（实际放款日与到期日以借款凭证为准）；借款利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，实际执行利率6%／年；借款人未按合同约定时间偿还的贷款，贷款人有权按逾期利率（约定利率基础上加收40%，即8.4%／年）按日计收利息；对不能按时支付的利息，按逾期利率计收复利；还款方式为按月（每月15日）还息一次性还本；借款人未完全、适当地履行或遵守其在合同项下任何承诺、保证、义务或责任的，原告有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项、利息、逾期利息及其他费用；借款人为实现债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。2013年7月2日，被告源治公司向原告签署了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，愿意成为上述借款合同的共同连带还款人，与借款人共同偿还每月应偿还贷款本息，直至借款人所借贷款及利息全部清偿；如借款人未能按月偿还贷款本息，源治公司愿意替借款人偿还逾期本息、复利、逾期利息、违约金、损害赔偿金及银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）；银行为实现借款合同项下的债权，有权直接向源治公司主张，无须先行使任何担保权益或先行对借款合同项下其他义务人提出索赔。2013年9月5日，原告与被告肖芳寿、被告蓝慧、被告黄强签订《个人贷款业务商户联保协议》，上述3名被告组成联保小组，一个小组成员作为原告债务人的，该联保小组其他成员对其债务承担全额共同连带责任保证担保；保证范围包括主债务本息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；原告有权自行选择行使担保权利的顺序，保证人放弃任何抗辩权利。被告肖芳寿与原告签订的借款合同编号也列在该合同中。2013年，原告分别与被告周华瑞、被告第一钢市公司、被告钢市投资控股公司签订《个人借款保证合同》，约定上述3名被告为合同所列借款人名单下每一笔债务独立承担全额连带保证责任；保证范围为主债务本息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；期间为各主合同项下的借款期限届满之次日起两年；原告根据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证合同期间相应主合同借款提前到期日之次日起两年；主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求保证人先承担保证责任，原告放弃、变更或丧失其他担保权益的，保证人的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免；原告有权自行选择行使担保权利的顺序。合同各方嗣后通过书面协议，对借款人名单进行了变更，变更后的名单中包含被告肖芳寿与原告签订的借款合同的编号。被告周华瑞与原告另行签订《保证金质押担保合同》，为本案所涉借款提供质押担保，案外人李嫩英作为质物共有人签字。合同约定，被告周华瑞将保证金存入原告的保证金账户，余额不低于担保债权余额的6%；主债权同时存在多个担保的，原告有权选择实现担保顺序；担保范围包括本金、利息、复利、逾期利息等；借款人发生违约，原告有权从保证金账户中扣收所有到期应付款项等。2013年9月9日，原告向被告肖芳寿依约放款6，000，000元。嗣后，被告肖芳寿多次逾期还款，借款期满也未归还借款本金。截至2015年3月21日，扣除保证金后被告肖芳寿尚欠本金6，000，000元，逾期利息121，205.71元。以上事实，有原告提供的上述证据及当事人陈述为证，并经庭审质证查实，本院予以确认。本院认为，本案当事人之间签订的《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人贷款业务商户联保协议》及《个人借款保证合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。被告肖芳寿未按期还款，显属违约，应当按约偿还全部本金及约定的利息。原告依据《个人贷款业务参与还贷承诺书》，可要求被告源治公司承担共同还款责任。被告周华瑞、被告第一钢市公司、被告钢市投资控股公司应按各自在《个人借款保证合同》中的承诺履行连带保证责任。被告蓝慧、被告黄强应按其在《个人贷款业务商户联保协议》中的约定承担相应的连带保证责任。根据相关合同约定，原告有权要求主债务人偿付合同约定的款项，或要求保证人承担连带保证责任。在履行担保责任后，担保人可向借款人追偿。原告依合同约定扣除保证金，与法无悖。本案被告经本院依法传唤，均未到庭应诉，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖芳寿、被告上海源治贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市静安支行借款本金人民币6，000，000元，支付截止2015年3月21日的逾期利息人民币121，205.71元，并按《个人借款／担保合同》约定的利率支付原告自2015年3月22日起至本金实际清偿日止的逾期利息；二、被告黄强、被告蓝慧、被告周华瑞、被告第一钢市市场股份有限公司、被告上海钢市投资控股（集团）有限公司对被告肖芳寿、被告上海源治贸易有限公司上述应付款项承担连带付款责任。上述被告承担保证责任后，有权向被告肖芳寿、被告上海源治贸易有限公司追偿。案件受理费人民币54，648.44元，由各被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  李伟民代理审判员  陈 钰人民陪审员  傅瑾波二〇一五年七月二十一日书 记 员  蒋卫丽附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。