河南省鹤壁市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）豫06民终546号上诉人（原审原告）：秦志国，男，1978年1月5日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。委托诉讼代理人：成爱武，河南道平律师事务所律师。代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，代收法律文书。上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司安阳分公司，住所地安阳市文峰大道西段路南。代表人：陈世旗，该分公司经理。委托诉讼代理人：石震，河南銨和律师事务所律师。代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，代收法律文书。被上诉人（原审被告）：张丹，男，1989年9月24日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。委托诉讼代理人：王瑞斌，鹤壁市淇滨区大赉店法律服务所法律工作者。代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，代收法律文书。上诉人秦志国、中国人寿保险股份有限公司安阳分公司（以下简称人寿保险安阳分公司）因与被上诉人张丹保险合同纠纷一案，不服鹤壁市淇滨区人民法院（2017）豫0611民初3263号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年4月3日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。秦志国上诉请求：改判增加秦志国误工费29974.76元、护理费14841.42元、被扶养人生活费1808.8元、住院伙食补助费3450元、营养费1150元、医疗费2522.06元。事实和理由：秦志国因交通事故受伤，秦志国的误工费、护理费、被扶养人生活费、住院伙食补助费、营养费属于交通事故的损失范围，一审判决未予支持不当，应当按照交通事故的赔偿范围进行赔偿。请求二审法院支持秦志国的上诉请求。人寿保险安阳分公司上诉请求并答辩：撤销原审判决，改判人寿保险安阳分公司赔偿数额为42091.22元或发回重审。事实和理由：一、一审判决认定事实不清，适用法律错误。本案存在两个法律关系，即秦志国与人寿保险安阳分公司之间的国寿通泰交通意外伤害保险合同关系，秦志国与张丹、河南省安阳安运交通有限公司四分公司之间劳务合同关系。根据保险条款，人寿保险安阳分公司承担的残疾赔偿金为20000元，计算方法按照伤残等级给付比例10%给付保险金，医疗赔偿金为22091.32元，共计42091.22元。超过部分由张丹、河南省安阳安运交通有限公司四分公司负担。二、一审判决程序违法。一审漏列河南省安阳安运交通有限公司四分公司为本案当事人。河南省安阳安运交通有限公司四分公司为涉案肇事车辆的挂靠单位，收取了相应管理费。该公司也是本案国寿通泰交通团体意外伤害保险合同的投保人，人寿保险安阳分公司在投保时已经履行了条款的说明和告知义务，应当作为挂靠单位承担赔偿责任。一审判决认定事实不清，适用法律错误，请求二审法院支持人寿保险安阳分公司的上诉请求。秦志国辩称，依据涉案车辆与人寿保险安阳分公司之间的团体意外保险合同约定，秦志国驾驶该车辆发生交通事故有权向保险公司主张赔偿的权利。投保时，人寿保险安阳分公司未就保险合同的免责条款作出说明和告知，免责条款无效。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，人寿保险安阳分公司的上诉理由不能成立。张丹辩称，人寿保险安阳分公司应当赔偿秦志国的损失，张丹不应承担赔偿责任。人寿保险安阳分公司没有就保险合同的免责条款作出说明和告知，免责条款无效。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，人寿保险安阳分公司的上诉理由不能成立。秦志国向一审法院起诉请求：判令人寿保险安阳分公司向其支付保险金185970.36元，鉴定费1900元由人寿保险安阳分公司负担。一审法院认定事实：张丹系豫Ｅ×××××号车辆实际车主，豫Ｅ×××××号挂靠在河南省安阳安运交通有限公司四分公司。豫Ｅ×××××号车辆在人寿保险安阳分公司投保有国寿通泰交通团体意外伤害保险（A款），被保险人人数为3人，其中每人意外伤害保额20万元，意外伤害医疗保险10万元，保险期间为2013年12月31日零时至2014年12月30日二十四时止。保险合同特别约定医疗费用免赔额为100元，赔付比例为90%”。残疾保险金的保险条款约定被保险人自意外伤害发生之日起180日内因意外伤害身体残疾的，根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》或《道路交通事故受伤人员伤残评定标准》确定的残疾程度，按合同约定的相应交通工具保险金额及该项残疾程度所对应的给付比例给付残疾保险金，但累计给付的金额以合同约定的相应保险金额为限。根据保险条款《道路交通事故受伤人员伤残评定的残疾程度与保险金给付比例表》约定的第九级伤残保险金给付比例为10%。2014年9月1日15时许，秦志国驾驶豫Ｅ×××××号重型半挂式货车沿浚南线由西向东行驶至林州市临淇镇马也地村路段时因操作不当，致使车辆发生侧翻事故，造成秦志国受伤住院。共花费医疗费24613.38元。诉讼中，秦志国申请对其伤情进行司法鉴定。2017年10月12日，鹤壁朝歌法医临床司法鉴定所出具司法鉴定意见书，鉴定意见：“被鉴定人秦志国因伤遗留左肩关节功能障碍评为九级伤残。该损伤第一次住院期间需2人护理30日，需1人护理30-60日；出院后无需他人护理。误工期限可界定为120-180日。第二次手术住院需1人护理15日，误工期限可界定为20-30日。秦志国据此主张医疗费24613.38元，住院伙食补助费3450元，营养费1150元，误工费29974.76元，护理费14841.42元，交通费1200元，残疾赔偿金108932元，被扶养人生活费1808.8元，上述共计185970.36元。一审法院认为，本案投保人河南省安阳安运交通有限公司四分公司为豫Ｅ×××××号重型半挂式货车投保保险，秦志国系驾驶该车辆遭受意外伤害，且事故发生在保险期间，符合保险金的给付条件，人寿保险安阳分公司应按照合同约定支付保险金。关于秦志国所诉残疾赔偿金，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款之规定“对保险合同中的免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第九条第一款规定“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款。”依据以上法律及司法解释规定，本案中涉及的按比例赔付保险金的条款系免责条款，人寿保险安阳分公司应向投保人进行提示和明确说明义务，人寿保险安阳分公司对此无证据提交，应对此承担举证不能的法律后果，故相应的免责条款对秦志国不产生效力。且秦志国系应交通事故受伤，应适用相关人身损害赔偿标准，秦志国诉请的残疾赔偿金为108932元（按照河南省2016年城镇居民人均可支配收入27233元/年×20年×20%=108932元）。关于秦志国诉请的医疗费，按照保险条款规定扣除100元后按90%的比例赔付，经核算为22091.32元，超出部分不予支持。关于秦志国诉请的其他损失，本案系交通事故引起的人身保险合同纠纷，秦志国应基于保险合同的约定请求支付保险金，但保险合同中对误工费、护理费等均无约定，不予支持。一审法院判决：一、人寿保险安阳分公司于判决生效后十日内支付秦志国保险金131023.32元；二、驳回秦志国的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4019元，由秦志国负担1187元，由人寿保险安阳分公司负担2832元，鉴定费1900元，由秦志国负担570元，人寿保险安阳分公司负担1330元。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。上诉人人寿保险安阳分公司提交河南省安阳安运交通有限公司四分公司《投保声明书》一份，拟证明涉案保险条款已经进行说明、告知。秦志国、张丹质证认为该证据不属新证据，也不能证明人寿保险安阳分公司按照法律规定履行了说明和告知义务。本院认为，涉案保险条款告知单中并未对涉案免责条款加粗放大等足以引起投保人注意的提示，该声明书中的“免责条款”没有具体内容，不能证明人寿保险安阳分公司的上诉主张，本院对该证据的证明力不予确认。其他各方当事人均未提交新证据。本院充分听取双方当事人的诉辩意见，认真审查双方当事人所举证据，确认一审法院认定事实成立。本院认为：关于上诉人秦志国所提出本案误工费、护理费、被扶养人生活费、住院伙食补助费、营养费属于交通事故的损失范围应当由保险公司进行赔偿的理由。本案中，秦志国基于国寿通泰交通意外伤害保险合同的约定可以向人寿保险安阳分公司请求支付保险金。国寿通泰交通意外伤害保险合同约定的保险责任仅包括意外伤害身故保险、残疾保险、烧伤保险、医疗保险，秦志国主张本案误工费、护理费、被扶养人生活费、住院伙食补助费、营养费应当由保险公司进行赔偿没有合同及法律依据。经审查，一审认定秦志国医疗费数额并无不当。秦志国的该项上诉理由不能成立，本院不予支持。关于上诉人人寿保险安阳分公司所提出应当按照伤残等级给付比例赔偿相应保险金的理由。涉案保险条款约定按照伤残等级给付比例赔偿相应保险金的格式条款属于免除或者减轻保险人责任的条款。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定“对保险合同中的免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”人寿保险安阳分公司在国寿通泰交通意外伤害保险（A款）告知单中并未对涉案免责条款加粗放大等足以引起投保人注意的提示。所谓“明确说明”是指保险人对于免责条款除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对免责条款的概念、内容及其法律后果作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。人寿保险安阳分公司虽在二审庭审中提交了投保人“投保声明书”，但该声明书中的“免责条款”没有具体内容，故仅凭该声明书亦不足以认定人寿保险安阳分公司履行了法律规定的告知义务。人寿保险安阳分公司主张按照伤残等级给付比例赔偿相应保险金的理由不能成立，本院不予支持。关于上诉人人寿保险安阳分公司所提出一审程序违法，漏列河南省安阳安运交通有限公司四分公司为本案当事人，并由该公司承担相应赔偿责任的理由。本案中，权利人秦志国并未将车辆挂靠单位河南省安阳安运交通有限公司四分公司列为本案被告，也未请求该公司承担相应赔偿责任。一审判决确定本案为保险合同纠纷，秦志国与张丹、河南省安阳安运交通有限公司四分公司之间侵权责任法律关系可另行处理。人寿保险安阳分公司的该项上诉理由不能成立，本院不予支持。综上所述，上诉人秦志国、人寿保险安阳分公司的上诉请求均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结果适当，应予维持。经合议庭评议，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4064元，由秦志国负担1144元，中国人寿保险股份有限公司安阳分公司负担2920元。本判决为终审判决。审判长  翁煜明审判员  苗国庆审判员  王建霞二〇一八年五月二日书记员  张亚楠