四川省彭州市人民法院民 事 判 决 书（2015）彭州民初字第2330号原告成都农村商业银行股份有限公司彭州蒙阳支行，组织机构代码：55355936-5，住所地：四川省彭州市号。负责人李远滔，职务：支行行长。委托代理人黄望，男，1988年1月19日出生，，汉族，住四川省彭州市，该行员工。委托代理人邱涛，男，1972年2月10日出生，，汉族，住四川省彭州市，该行员工。被告李吉富，男，1975年5月23日出生，，汉族，住四川省成都市武侯区。被告孙娅，女，1981年2月2日出生，，汉族，住四川省成都市武侯区。原告成都农村商业银行股份有限公司彭州蒙阳支行（以下简称：成都农商行蒙阳支行）诉被告李吉富、孙娅借款合同纠纷一案，本院于2015年6月1日立案受理，依法由代理审判员王文兵适用简易程序于2015年7月8日公开开庭进行了审理。原告成都农商行蒙阳支行的委托代理人黄望、邱涛，被告李吉富、孙娅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告成都农商行蒙阳支行诉称，2013年12月30日，被告李吉富、孙娅与原告签订了《个人借款合同》（编号：成农商彭蒙个借20140020），约定原告给予被告李吉富、孙娅个人生产经营性贷款授信额度300000元，期限为2013年12月30日至2014年12月29日。合同还对利率、计息及结息、违约责任等内容进行了约定。同日，被告李吉富、孙娅与原告签订了《抵押合同》（编号：成农商彭蒙个抵20140009），约定二被告为原告与其两人在2013年12月30日至2014年12月29日期间形成的一系列债权提供额度为300000元的抵押担保。抵押物为被告李吉富、孙娅共同所有的位于成都市武侯区某路某栋某号的住房（房权证号：成房权证监证字第2＊＊＊＊**号、2＊＊＊＊**号，权1＊＊＊＊＊6号，国土证号：武国用2012第5＊＊＊**号），并办理了抵押登记（他权证号：成房他证他权字第1＊＊＊＊**号）。并对抵押物的保管、处分以及抵押权的实现进行了约定。上述合同签订后，原告依约于2014年1月24日向被告李吉富、孙娅发放贷款300000元（借据编号：00532900），期限为1年。因借款到期后经原告多次催收，被告仍未还款，故原告起诉来院要求判令：1、被告李吉富、孙娅立即清偿所欠原告的借款本金300000元，利息23914.31元（计算至2015年5月19日的利息、罚息、复利为23914.31元，2015年5月19日后的罚息按照合同约定计算方式计算至全款还清之日止）；2、原告对被告李吉富、孙娅提供的抵押物享有优先受偿权。被告李吉富、孙娅共同辩称，对原告起诉的事实没有异议，但是二被告于2015年6月16日向原告归还了本金5000元；二被告现资金紧张，希望先还利息，本金再继续贷一段时间；同时也希望能和原告协商解决还款的事宜。经审理查明，2013年12月30日，被告李吉富、孙娅与原告签订了合同编号为成农商彭蒙个借20140020的《个人借款合同》，约定二被告向原告借款300000元，期限为2013年12月30日至2014年12月29日，并约定若合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时，以放款时借款借据记载日期为准，借款到期日做相应调整。双方在合同中约定贷款利率为变动利率，即该合同项下的贷款利率为年利率，在中国人民银行公布的贷款基准年利率6%的基础上上浮50%，即执行利率为9%，若贷款发放后遇中国人民银行调整贷款基准利率，则原告自贷款基准利率调整之日起，按调整后相应档次的基准利率和合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率；结息日为每月20日，若被告未及时支付利息，原告有权对未付利息按合同约定的贷款利率计收复利。双方还约定，借款逾期后，对二被告未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率（合同约定的贷款利率水平上浮50%计收罚息）和合同约定的结息方式计收利息和复利。就合同履行过程中发生的争议，双方约定向原告住所地人民法院起诉。同日，被告李吉富、孙娅与原告签订了编号为成农商彭蒙个抵20140009《抵押合同》，约定二被告提供其共有的位于成都市武侯区某路某栋某号房屋（建筑面积60.2平方米，房权证号：成房权证监证字第2＊＊＊＊**号、2＊＊＊＊**号，权1＊＊＊＊＊6号，国土证号：武国用2012第5＊＊＊**号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（他权证号：成房他证他权字第1＊＊＊＊**号）。合同约定抵押担保的范围及于本金、利息（含罚息、复利）、违约金及其他款项。并对抵押物的保管、处分以及抵押权的实现进行了约定。上述合同签订后，原告依约于2014年1月24日向被告李吉富、孙娅发放贷款300000元（借据编号：00532900），期限为1年，到期日为2015年1月23日。另查明，原告向二被告发放借款后，二被告偿还了部分利息。庭审中，经双方确认，原告向本院起诉后，二被告于2015年6月16日向原告偿还借款本金5000元。截止2015年5月19日，二被告尚欠原告利息23914.31元（含罚息、复利，复利计算至2014年9月20日止）。上述事实，有到庭双方当事人的当庭一致陈述；有原告营业执照、组织机构代码复印件，被告身份证复印件，证明原、被告主体适格；有原告提供的《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据、利息凭据、房产证、国土证、他项权证，证明原、被告签订借款合同并对借款抵押担保的事实，以及原告按约发放贷款，被告未履行合同约定的事实。上述证据，经庭审举证、质证，因具有证据的真实性、关联性、合法性及证明力，本院予以采信。本院认为，合法的借贷关系应受法律的保护，原、被告双方签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律的规定，当属有效。二被告应按合同的约定如期足额偿还借款本息，因其未按期履行偿还义务，原告有权要求其二人按合同约定承担继续清偿借款本金及支付相应利息、罚息及复利的违约责任，且原、被告在《个人借款合同》中已对借款期间的利息、逾期还款后的罚息及复利计算进行了约定，该约定不违反法律的规定，故对原告要求二被告偿还借款本金及利息（含复利、罚息）的主张予以支持，但对原告起诉后二被告于2015年6月16日偿还的本金5000元应予以抵扣。对于二被告所持因资金紧张，希望先还利息，本金再继续贷一段时间并希望和原告协商解决还款事宜的抗辩意见，于法无据，不予支持。因被告李吉富、孙娅提供其共有的位于成都市武侯区某路某栋某号房屋为其二人向原告所借上述款项提供抵押担保，且双方签订的《抵押合同》系原、被告真实意思表示，并对抵押物办理了抵押登记手续，现其二人未按期履行还款义务，原告有权依约就该抵押财产行使抵押权，并就抵押物的变现价值在抵押担保范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告李吉富、孙娅于本判决生效之日起十五日内偿还原告成都农村商业银行股份有限公司彭州蒙阳支行借款本金295000元及利息23914.31元（含罚息、复利）；并支付自2015年5月20日起计算至本判决确定的给付之日止的罚息（计算方式为：按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算至本金付清之日止，其中2015年5月20日至2015年6月16日期间以本金300000元为基数计算，2015年6月17日至付清之日止按本金295000元为基数计算）；二、原告成都农村商业银行股份有限公司彭州蒙阳支行对被告李吉富、孙娅提供的其二人共有的位于成都市武侯区某路某栋某号抵押房屋的拍卖、变卖价值在上述第一项范围内享有优先受偿权。案件受理费3079元，由被告李吉富、孙娅共同负担（此款原告已垫付，由二被告在给付本案款项时一并给付原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  王文兵二〇一五年七月二十四日书 记 员  普发春