广东省深圳市盐田区人民法院民 事 判 决 书(2015）深盐法民二初字第123号原告：中国农业银行股份有限公司深圳东部支行。负责人：龙镝。委托代理人：林晖，广东广深律师事务所律师。委托代理人：刘燕燕，广东广深律师事务所实习律师。被告：施立。委托代理人：陈建忠，广东国晖律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行诉被告施立金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李铮、人民陪审员冯建与陆妙组成合议庭，于2015年4月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人林晖、刘燕燕，被告委托代理人陈建忠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告因购买位于深圳市龙岗区横岗镇六约村的房产（房产证号：深房地字第6000X**号）向原告申请银行贷款。2013年10月8日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定由原告向被告提供银行贷款人民币360万元，借款利率为浮动利率，执行年利率5.895%，逾期年利率8.8425%，贷款期限30年，自2013年10月25日至2043年10月24日止，还款方式为等额本息还款。同时约定被告将上述所购房产抵押给原告，作为银行贷款的担保。2013年10月16日，双方就上述所购房产办理了抵押登记。原告与2013年10月25日依约将贷款人民币360万元汇入被告指定帐户。截至2015年1月4日，被告共归还贷款本息人民币292299.05元，其中本金48959.77元，利息（含罚息和复利）243339.28元。自2014年12月26日起被告未履行还款义务，至2015年1月4日起诉时已逾期1期，欠贷款本金（含逾期本金）3551040.23元，利息（含罚息和复利）2198.37元，以上共计人民币3553238.6元。原告数次催款均未果。借款合同已经成立且具备法律效力，被告未能依约如期偿还原告贷款本息，其行为已构成违约。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告偿还原告贷款本金人民币3551040.23元、利息（含罚息和复利）人民币2198.37元（暂计至2015年1月4日，自此后利息按合同约定的贷款利率计至全部贷款还清之日止）；3、原告对被告位于深圳市龙岗区横岗镇六约村振业城四、五期4-3栋1单元复式201号房产享有抵押权，且对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼费用。被告答辩称：2015年4月13日被告已还清了拖欠的按揭贷款本息，被告总偿还了2015年1-4月本金和利息68803.34元，依据双方签订的借款合同，逾期90天或者180天原告对被告的处理是上浮利率，但不超过银行同期贷款利率的50%。至今被告还清了拖欠的按揭款，请求法庭驳回原告第一项诉讼请求，判令合同继续履行。经审理查明，2014年10月8日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款人民币3600000元，用于购买位于深圳市龙岗区横岗镇六约村的房产（房产证号：深房地字第6000XX**号）；借款期限自2014年10月25日起至2043年10月24日止，共计360个月；借款利率采用浮动利率，以中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基础下浮10％，执行年利率5.895%；还款方式为等额本息还款；同时约定被告将上述所购房产抵押予原告作为银行贷款的担保；借款人未按合同约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。2013年10月16日，双方就上述所购房产办理了抵押登记，编号6D130XXXX。2013年10月25日，原告依约将贷款人民币3600000元汇入被告指定收款帐户。贷款发放后，被告仅依约按时还款至2014年8月25日。2014年9月25日至2015年3月25日期间的七期被告均为逾期还款。2015年4月13日被告通过其名下农业银行帐户分四笔还款共计人民币68803.34元。截止2015年4月13日，本案已到期的借款本息被告已全部还清，被告仍欠原告剩余借款本金人民币3534285.57元。以上查明事实，有原告提交的《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、房地产证及产权抵押登记查询表、个人贷款欠款情况、逾期清单、还款清单，被告提交的农业银行业务凭证及双方当事人的庭审陈述予以证明，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应严格依约履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告从2014年9月25日起多期未依约按时还款，已构成违约。被告在起诉后主动偿还此前拖欠的到期款项，并不影响原告根据合同约定和法律规定行使解除合同并要求被告清偿剩余借款本息的权利。被告自愿将其购买的深圳市龙岗区横岗镇六约村的房产抵押给原告，原告作为抵押权人，有权依照合同约定处置该抵押房产，并就处分抵押房产的价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿。原告的诉讼请求合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行与被告施立签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告施立应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行的借款本金人民币3534285.57元及利息（自2015年4月14日起按合同约定和中国人民银行的有关规定计至欠款实际付清之日止）；三、如被告施立逾期未还款，则原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行有权就依法处分抵押物深圳市龙岗区横岗镇六约村的房产所得价款优先受偿，不足部分由被告施立继续清偿。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币35225.9元、保全费人民币5000元由被告施立负担。上述费用原告已预交，本院不予以退回，被告应于本判决生效之日起十日内将所负担之数迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 李   铮人民陪审员 冯   建人民陪审员 陆   妙二〇一五年七月二日书 记 员 欧均（兼）附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。