江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0722民初2712号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行，住所地东海县牛山街道和平东路1号。法定代表人朱志贤，行长。机构代码：91320722674867591R委托诉讼代理人徐敏，该行员工。被告:伏开模,男,1966年7月1日生,汉族,住东海县。被告:王桂香,女,1965年6月28日生,汉族,住东海县。被告:韩善武,男,1971年9月7日生,汉族,住东海县。被告:王桂芳,女,1970年8月7日生,汉族,住东海县。被告:王桂林,男,1962年11月15日生,汉族,住东海县。被告:周继銮,女,1960年8月18日生,汉族,住东海县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行（以下简称“邮储银行”）与被告伏开模、王桂香、韩善武、王桂芳、王桂林、周继鸾金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人徐敏，被告伏开模、韩善武、王桂芳到庭参加诉讼，被告王桂香、王桂林、周继鸾经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出如下诉讼请求：请求判令被告连带偿还借款本金34423元及2017年4月21日以后的利息、罚息，并承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年5月8日，原告与被告签订《小额贷款联保协议书》，主要规定，该三户组成联保小组，联保小组的任一成员对其他成员的借款行为互负连带责任，如被告出现逾期还款等情形时，原告可提前收回贷款。2016年5月20日，原告与被告伏开模签订了《小额贷款借款合同》，向伏开模提供7万元借款，借款期限12个月，年利率14.58%；若被告人不按约定还款的，从逾期之日起按年利率的30%加收罚息，原告可提前收回贷款；联保协议书是本协议书的组成部分。同日，王桂香向原告出具《共同还款承诺书》。同日，原告向伏开模发放了7万元贷款。2016年6月至2017年3月伏开模归还了当月应还的借款本息，但自2017年4月份起，被告伏开模未按约定期限还款，故提起诉讼。伏开模答辩称，用款事实没有异议，利息偏高，承受不了。韩善武答辩称，应该由伏开模还，当时原告方并没有和我们讲这个两年的保证期间，我们认为不应该还这个贷款。王桂芳答辩称,我们认为签一次字就是担保一次贷款，后来伏开模再贷款，原告和伏开模也没通知我，我们也不知道这个事情。我认为我们不应该还这个贷款。王桂香、王桂林、周继銮未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同一份、结婚证复印件、借据和放款单、共同还款承诺书等证据，经庭审举证、质证，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年5月8日，原告与被告伏开模、王桂香、韩善武、王桂芳、王桂林、周继鸾签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定该三户组成联保小组，联保期限2年，单一借款人的最高借款金额为7万元，联保小组的任一成员对其他成员的借款行为互负连带责任，保证范围包括借款本金、利息、违约金及原告人为实现债权而支出的费用，如被告出现逾期还款等情形时，原告可提前收回贷款；原告可以根据任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过7万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过21万元内发放贷款；在联保期限内，不论联保小组内任一借款人向原告申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过7万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过21万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人均提供连带责任保证。2015年5月，伏开模、王桂香夫妇，韩善武、王桂芳夫妇，王桂林、周继鸾夫妇基于上述协议分别向原告借款7万元、5万元、4万元，2016年5月到期后，三户均按约如期偿还了借款。2016年5月20日，原告与被告伏开模签订了《小额贷款借款合同》，约定原告向伏开模提供7万元借款，用于购进饲料和虾苗，借款期限12个月，即2016年5月20日至2017年5月20日，年利率14.58%；还款方式为阶段性等额本息还款法；若被告人不按约定还款的，从逾期之日起按年利率的30%加收罚息，原告并可提前收回贷款；联保协议书是本协议书的组成部分。同日，伏开模之妻王桂香向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对其丈夫的借款本息承担共同还款责任。同日，原告向伏开模发放了7万元贷款。至2016年6月至2017年4月20日，被告伏开模归还了当月应还本金35577元及相应利息，自2015年4月21日起未再还款付息，经原告催要无果，引起诉讼。另查明：伏开模与王桂香于1987年4月4日登记结婚，韩善武与王桂芳于2014年12月15日登记结婚，王桂林与周继銮于1984年11月22日登记结婚。本院认为：原、被告之间的借款合同、联保协议等，均合法有效，双方应按照约定全面履行义务。原告邮储银行依约履行了发放贷款的义务，被告伏开模未能按约还本付息，按照合同约定，原告有权宣布提前收回贷款，被告伏开模、王桂香应当按约承担继续偿还借款本金息及罚息的责任。被告韩善武、王桂芳、王桂林、周继鸾作为连带责任保证人应承担相应的还款责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。对于被告伏开模、韩善武、王桂芳的不应承担还款责任的答辩意见，既无法律依据，又与合同约定不符，故本院不予支持。伏开模、王桂林、周继鸾经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应当承担举证、质证不能的法律后果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告伏开模、王桂香于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行借款本金34423元及利息、罚息（利息自2017年4月21日起按年利率14.58%计算至还清之日，罚息自2017年5月21起按年利率4.374%计算至还清之日）。二、被告韩善武、王桂芳、王桂林、周继鸾对上述款项承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取408元，由被告伏开模、王桂香共同负担，被告韩善武、王桂芳、王桂林、周继鸾负连带给付责任（原告已预付，待被告偿还代偿款时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院，同时向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费816元。连云港市中院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94，也可到农行东海县支行营业厅交款。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  单迎霞二〇一八年五月二十一日书记员  郑逢春法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。