潍坊市坊子区人民法院民 事 判 决 书（2015）坊黄商初字第17号原告中国银行股份有限公司潍坊开发区支行，住所地：潍坊高新区福寿东街与广场路交叉口西北角交警宿舍楼下。负责人戴卫华，该行行长。委托代理人李福香，山东伟弘律师事务所律师。委托代理人陈雨，中国银行股份有限公司潍坊开发区支行职工。被告李俊良。被告周志霞，系李俊良之妻。原告中国银行股份有限公司潍坊开发区支行与被告李俊良、周志霞金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月23日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年4月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李福香、陈雨，被告李俊良、周志霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告李俊良、周志霞签署了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，被告李俊良、周志霞向原告申请贷款，原告已向被告李俊良、周志霞履行了放款义务，被告李俊良、周志霞多次没有归还本金及；利息，已构成违约。根据合同约定，原告有权提前收回贷款。被告李俊良、周志霞在抵押合同中自愿以车牌号为鲁G×××××的奔驰汽车为该笔贷款作抵押，并办理的抵押登记。请求法院依法判令被告李俊良、周志霞偿还原告贷款本金、利息、罚息、滞纳金、违约金合计462684元（利息、罚息、违约金暂计算至2014年11月10日，之后的利息计算至被告还清欠款之日止）；确认原告对抵押物车牌号为鲁G×××××的奔驰汽车享有优先受偿权；判决被告李俊良、周志霞支付原告实现债权费用25534元。被告李俊良、周志霞辩称，贷款签字时被告李俊良签的，款是没走的李俊良的账户，但是没有经过李俊良，原告就转给了潍坊市佳悦汽车销售有限公司，然后骗子又把钱从该公司的账户上转走了，把车也骗走了。对于诈骗的事，被告已经报警，该案还在公安部门的处理中。经审理查明，2014年1月29日，原告与被告李俊良签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）约定：被告李俊良向原告借款390000元用以购买奔驰牌汽车一辆，分36期偿还（一期为一个月），首付10845元，月还款10083元，自被告李俊良实际交易日起算，分期收取手续费为“专向分期付款”额度（中国银行授予被告李俊良用于购置商品的专向额度）的12%，计款46800元；在满足专向分期付款额度的使用前提下，被告李俊良必须于获知专向分期付款额度生效后3个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，被告李俊良将交易金额（不含手续费金额）划至被告李俊良所购商品的经销商账户（账户名称：潍坊佳悦汽车销售有限公司，账号：22×××18）；被告李俊良保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权原告不论被告李俊良是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账单日起均有权直接将该账户下的分歧交易金额计入账户，如被告李俊良未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告李俊良全额承担由此使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；信用卡专向分期付款业务无最低还款额。在以上专向分期付款合同的附件“信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款”中约定：被告李俊良未按期归还透支本金及手续费，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。在以上专向分期付款合同的附件“信用卡领用合约”中约定：在到期还款日之前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告李俊良应按本合同及原告相关规定支付利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡的透支利息为日利率万分之五。2013年12月26日，被告李俊良、周志霞给原告出具共同债务人承诺函1份，承诺李俊良和周志霞对李俊良向原告借款390000元共同承担偿还所有分期款项本息的责任。2014年1月29日，原告将390000元借款打入被告李俊良的账户。2014年1月29日，原告与被告李俊良签订抵押合同1份，被告李俊良以上述购买的奔驰轿车抵押对上述专向分期付款合同进行担保，担保范围包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付费用；如果债务人未按约定及时偿还主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。原、被告将抵押物（车牌号为鲁G×××××号的奔驰牌轿车、车辆型号BJ6453E2A、车架号LEAGG8BB6EL295421、发动机号80353358）到山东省潍坊市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。合同履行过程中，因被告未能按照约定付款，导致原告诉至法院，要求被告提前买还款。截止到2015年4月9日，被告李俊良、周志霞共欠原告本金357489元、手续费42898元、利息11214.62元、滞纳金14124.7元。原告为实现债权支付律师费25534元。以上事实，有原告提供的信用卡专向分期付款合同及其相关附件、中国银行付款凭证及存根、李俊良银行卡交易流水、汽车销售合同、汽车销售发票、欠款说明、抵押合同、机动车登记证、委托代理协议、代理费收据各1份及当事人陈述记录在案为证，经庭审质证，本院审查，足以认定。本院认为，原告与被告李俊良签订的信用卡专向分期付款合同、抵押合同、被告出具的承诺书是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息”及第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定。被告李俊良未按期归还透支本金及手续费原告根据合同约定要求被告提前还款，符合法律规定，应予支持。被告李俊良未按照合同约定还款，是形成纠纷的原因，应承担偿还原告借款本息的责任。被告周志霞作为被告李俊良的配偶，出具了对上述欠款承担共同偿还责任的书面承诺，该书面承诺，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告周志霞应与被告李俊良共同承担还款责任。被告李俊良的行为已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条关于“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”之规定，原告要求两被告支付滞纳金及实现债权的律师费，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原、被告已对车牌号为鲁G×××××号的奔驰牌轿车（车辆型号BJ6453E2A、车架号LEAGG8BB6EL295421、发动机号80353358）办理了抵押登记手续，对上述借款进行抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条关于“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，被告李俊良未按照合同约定偿还借款，原告有权对上述抵押的奔驰牌轿车行使抵押权，对该车辆依法享有优先受偿权。原告的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条之规定，判决如下：一、被告李俊良、周志霞欠原告中国银行股份有限公司潍坊开发区支行借款本金357489元，手续费42898.68元、截止到2015年4月9日的利息11214.62元、滞纳金14124.7元、律师费25534元。共计451261元，于本判决生效后十日内付清。二、被告李俊良、周志霞共同支付原告中国银行股份有限公司潍坊开发区支行借款本金357489元的利息（按日利率万分之五计算，自2015年4月10日起，至本判决确定的履行之日止），于本判决生效后十日内付清。三、原告中国银行股份有限公司潍坊开发区支行对车牌号为鲁G×××××号的奔驰牌轿车（车辆型号BJ6453E2A、车架号LEAGG8BB6EL295421、发动机号80353358）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8069元，财产保全费2963元，共计11032元，由被告李俊良、周志霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长  殷庆伟人民陪审员  周新扬人民陪审员  周庆富二〇一五年七月十五日书 记 员  周健健