浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2015）温瑞马商初字第98号原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司。法定代表人郑锋。。委托代理人杨文才、虞瑞雷。被告林秀国。被告王凌肖。被告朱如旺。被告林广弟。原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司为与被告林秀国、王凌肖、朱如旺、林广弟金融借款合同纠纷一案，于2015年4月15日向本院起诉。本院于同日受理后依法组成合议庭，于2015年7月17日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人杨文才和虞瑞雷、被告朱如旺到庭参加诉讼；被告林秀国、王凌肖经本院公告送达开庭传票，被告林广弟经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司起诉称：2014年6月15日，被告林秀国向原告申请办理个人贷款，双方签订编号为8581120140026926《个人保证借款合同》，约定：借款金额50万元，借款期限为2014年6月5日至2015年4月10日，借款利率为月利率10‰，按季结息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，到期利随本清；借款人未按约偿还借款本金的，从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%（即15‰）计收逾期利息。被告朱如旺提供连带担保责任；被告王凌肖出具一份《借款承诺函》，承诺为被告林秀国在2014年6月5日至2016年6月4日期间最高额融资50万元所有融资债权承认并承担清偿责任；被告林广弟出具一份《借款承诺函》，承诺为被告林秀国在2014年6月5日至2016年6月4日期间最高额融资50万元所有债权提供最高额保证。合同签订后，原告按约发放借款50万元，被告林秀国仅支付期内利息2751.18元，现下落不明，结欠应交未交季度利息。原告按照《个人保证借款合同》第十三条第（一）项约定，于2015年2月5日向四位被告发出贷款提前到期通知，要求四位被告提前归还贷款本金及利息，四位被告至今未履行偿还义务。故原告起诉请求判令：1、请求依法判令合同号为8581120140026926《个人保证借款合同》于2015年2月5日提前到期。2、判令被告林秀国、王凌肖偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号为8581120140026926《个人保证借款合同》项下的贷款50万元及结欠期内利息38082.15元（以50万元为基数从2014年6月5日起至2015年2月5日按月利率10‰计算利息，期内利息共计40833.33元，已收期内利息2751.18元，结欠期内利息38082.15元），逾期利息（以50万元为基数按月利率15‰，从2015年2月6日开始计算至实际履行之日止）。暂算至2015年2月5日，贷款本息合计538082.15元。3、请依法判令被告朱如旺对上述第2项诉讼请求项下的债务承担连带担保责任。4、请依法判令被告林广弟对上述第2项诉讼请求项下的债务在50万元范围内承担连带担保责任。5、本案的诉讼费由以上四被告负担。原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司在本院指定的举证期限内提交了如下证据：证据1：原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明书、工商变更登记情况表各一份、法定代表人身份证复印件一份，以证明原告的诉讼主体资格。证据2：被告林秀国、王凌肖、朱如旺、林广弟的身份证复印件各一份，以证明四被告的诉讼主体资格。证据3：结婚证复印件一份，以证明被告林秀国、王凌肖系夫妻关系的事实。证据4：借款借据、个人保证借款合同各一份，以证明被告林秀国向原告借款并由被告朱如旺承担连带保证责任的事实。证据5：借款承诺函一份，以证明被告王凌肖为原告向被告林秀国在2014年6月5日至2016年6月4日期间内提供的最高融资限额50万元内的所有融资债权均承认并承担清偿责任的事实。证据6：保证函一份，以证明被告林广弟同意为原告向被告林秀国在2014年6月5日至2016年6月4日期间内提供的最高融资限额50万元内的所有融资债券提供最高额连带责任保证的事实。证据7：综合业务贷款明细账交易查询单三份、分户明细对账单一份、被告林秀国利息计算清单一份，以证明被告林秀国剩余未偿还利息的事实。证据8：债务提前到期通知书一份、EMS快递单复印件三份，以证明原告向被告林秀国、朱如旺、林广弟催讨偿还借款的事实。被告林秀国、王凌肖未作答辩。被告朱如旺答辩称：1、浙江瑞安农村商业银行股份有限公司在被告林秀国没有财产进行抵押的情况下发放贷款的方式不对。2、被告朱如旺在借款当天中午只是被叫过去签个字，对于签字的文字及内容不详。被告林广弟书面答辩称：1、保证合同为要式合同，被告林广弟出具的保证函，抬头为“马屿社（行）”，并非本案原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司，因此，被告林广弟未就合同号为8581120140026926《个人保证借款合同》签订过保证合同，与原告之间不存在保证合同关系。2、被告林广弟应被告林秀国要求，为其向马屿社（行）贷款提供保证函，但被告林秀国并未向马屿社（行）申请贷款，该保证函已经失效。被告林秀国将该保证函用于向原告贷款提供担保，被告林广弟对此不知情，也没有为其向原告贷款提供担保的意思表示。因此，原告出具的保证函不能视为被告林广弟为被告林秀国向原告贷款提供的保证函。被告林秀国、王凌肖、朱如旺、林广弟在本院指定的举证期限内均未提供证据。原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司提供的上述证据，经庭审出示质证；被告朱如旺对上述证据均没有意见；被告林秀国、王凌肖、林广弟未到庭应诉又未能提供证据，视为对原告的证据无异议并承担举证不能的法律后果。上述证据本院均予以采信并认定相应事实。但是证据8中的三份EMS快递单复印件均只有交寄时间而无收件人签收时间，只能认定原告有通知被告债务提前到期但是无法认定通知送达被告林秀国等人的具体时间。经审理查明：2014年5月20日，原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司由原名称浙江瑞安农村合作银行变更登记为现名称；原浙江瑞安农村合作银行马屿支行（下文简称马屿支行）也相应变更登记为浙江瑞安农村商业银行股份有限公司马屿支行，并于2014年6月10日启用新印章。2014年6月5日，被告林秀国、朱如旺与马屿支行签订编号为第8581120140026926号的《个人保证借款合同》，约定：借款金额50万元，借款期限为2014年6月5日至2015年4月10日，借款利率为月利率10‰，按季结息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，到期利随本清；未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；第十三条第(一)项还约定，借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款；被告朱如旺作为保证人自愿为本合同贷款人的债权提供连带责任保证。同日，被告王凌肖向马屿支行出具一份《借款承诺函》，对马屿支行向被告林秀国在2014年6月5日至2016年6月4日期间内最高融资限额50万元的所有融资债权均为承认并承担清偿责任；被告林广弟向马屿支行出具一份抬头为“马屿社（行）”的《保证函》，同意为马屿支行向被告林秀国在2014年6月5日至2016年6月4日期间内最高融资限额50万元内的所有融资债权提供最高额连带责任保证。合同签订后，马屿支行于当日向被告林秀国发放50万元贷款；根据合同约定，被告林秀国应于2014年6月21日、9月21日、12月21日分别支付马屿支行利息2666.67元、15333.33元、15166.67元，但是实际仅于2014年6月21日、6月23日、9月21日分别支付利息746.61元、1834.53元、170.24元，至2014年12月21日已累计欠息30415.49元。2015年2月5日，马屿支行向被告林秀国、朱如旺、林广弟邮寄《债务提前到期通知书》，决定要求债务人提前偿还贷款，“本通知自送达债务人林秀国之日视为上述借款合同项下的债务提前到期之日”；被告林秀国等人签收《债务提前到期通知书》的时间不详。另查明：1、被告林秀国、王凌肖于2000年××月××日登记结婚。2、根据合同约定，至2015年4月10日被告林秀国累计拖欠马屿支行借期内利息合计48748.82元。本院认为，马屿支行与被告林秀国、朱如旺订立的个人保证借款合同依法成立，基本条款完整、明确，行为人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定或者社会公共利益，属于有效合同；原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司是原浙江瑞安农村合作银行的新名称，是马屿支行的法人机构并有权主张该笔债权的权利。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力；当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。至2015年2月5日，被告林秀国已拖欠马屿支行第二期大部分利息及第三期全部利息，符合《个人保证借款合同》第十三条第(一)项的约定情形；原告有权根据合同约定单方变更合同而提前收回未到期贷款。为变更合同，原告邮寄《债务提前到期通知书》，“本通知自送达债务人林秀国之日视为上述借款合同项下的债务提前到期之日”；鉴于原告未能提供该《债务提前到期通知书》送达至被告林秀国的有效证据，该合同变更不予认定，故借款合同到期日仍为2015年4月10日。借款逾期后按罚息利率计算，原告应自2015年4月11日起对借款计算月利率15‰的逾期利率。鉴于被告林秀国、王凌肖对婚姻关系存续期间所得的财产及债务归属有无书面约定情况不明，故被告王凌肖向马屿支行出具最高融资限额50万元的《借款承诺函》而马屿支行没有异议，原告可向被告王凌肖主张共同清偿责任但是也受《借款承诺函》的约定限制即被告王凌肖只能在最高额50万元内承担清偿责任。被告林广弟向原告的分支机构马屿支行出具最高融资限额50万元的《保证函》，原告对该《保证函》予以认可，有权在最高额50万元内向被告林广弟主张最高额连带保证责任。“马屿社（行）”是马屿支行的简称，该空白《保证函》是原告的信贷凭证2011-030格式合同；被告林广弟辩称原告非“马屿社（行）”、被告林秀国未向“马屿社（行）”贷款而不应对原告承担连带保证责任，与事实、法律不符，不予支持。被告朱如旺作为连带责任保证人，应按约定对借款承担连带责任；被告朱如旺辩称原告在被告林秀国没有财产进行抵押的情况下发放贷款的方式不对、对于签字的文字及内容不详，理由均不能成立，不予支持。保证人朱如旺、林广弟在承担保证责任后，有权向被告林秀国追偿。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条之规定，判决如下：一、被告林秀国于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司借款本金50万元、期内利息48748.82元及逾期利息（以本金50万元为基数自2015年4月11日起按月利率15‰计算至债务履行完毕之日止）。二、被告王凌肖对第一项的债务在最高额50万元内承担共同清偿责任。三、被告朱如旺对第一项的债务承担连带清偿责任；被告朱如旺承担保证责任后，有权向被告林秀国追偿。四、被告林广弟对第一项的债务在最高额50万元范围内承担连带清偿责任；被告林广弟承担保证责任后，有权向被告林秀国追偿。五、驳回原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9372元，由被告林秀国、王凌肖、朱如旺、林广弟共同负担（限于本判决生效之日起三日内缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。审 判 长  李钱胜人民陪审员  林兴飞人民陪审员  沈德尧二〇一五年七月二十四日书 记 员  林江舟