汕头市金平区人民法院刑 事 判 决 书（2015）汕金法刑初字第6号公诉机关汕头市金平区人民检察院。被告人陈某，男，1982年7月17日出生，汉族，文化程度初中，户籍地汕头市金平区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年9月5日被刑事拘留，2014年9月30日被逮捕。现羁押于广东省汕头市看守所。辩护人詹学东，广东潮润律师事务所律师。汕头市金平区人民检察院以汕金检诉刑诉（2014）569号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，于2014年12月16日向本院提起公诉。本院于2014年12月22日立案，依法适用简易程序，组成合议庭，于2015年1月7日、1月28日公开开庭审理了本案。汕头市金平区人民检察院指派代理检察员谢鮀珊出庭支持公诉，被告人陈某及其辩护人詹学东到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：被告人陈某于2011年8月17日、2012年4月19日在广发银行股份有限公司汕头分行申请开办卡号相应为5289XXXXXX47952、52015XXXXXX643049的信用卡各一张，随后使用这两张信用卡透支消费，还在ATM机的自动取款机上提取现金。从2014年8月23日、8月13日开始,被告人陈某违约未履行该两张信用卡的还款义务,经银行多次催讨,超过三个月未归还透支款项,截至2014年8月17日,卡号为5289XXXXXX47952的信用卡累计透支人民币42470.24元,卡号为52015XXXXXX643049的信用卡累计透支人民币5908.10元。公诉机关向法庭宣读出示了汕头市公安局金平分局出具的受案登记表、立案决定书、发破案经过、被告人户籍材料、广发银行股份有限公司汕头分公司的报案申请、被告人申办信用卡资料、催收记录、历史账单、银行对账邮寄单、账户信息、广发银行信用卡客户协议、广发银行有限公司汕头分行营业执照、广发银行股份有限公司汕头分行出具的关于被告人信用卡升级情况说明、广发银行出具的2014年12月15日存款回单二张、广发银行股份有限公司汕头分行出具的“谅解书”、汕头市金平区人民检察院出具的2015年1月14日的函及证明、“谅解书”复印件、被告人的陈述等证据，认为被告人陈某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行恶意透支，数额较大，其行为触犯了刑法第一百九十六条第一款第四项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈某对指控的犯罪事实和罪名没有异议。被告人陈某的辩护人对公诉机关指控的被告人陈某犯罪事实和罪名没有异议，但认为被告人透支信用卡未能按期归还系其投资失败和其母亲生病无钱医治所导致的,主观恶性小,社会危害性相对较小,且被告人家属已代其归还欠款,并取得银行谅解,其认罪态度好,有悔罪表现,又系初犯、偶犯，故建议对其从轻处罚，判处拘役或缓刑。经审理查明：被告人陈某于2011年8月17日、2012年4月19日在广发银行股份有限公司汕头分行申请开办卡号相应为5289XXXXXX47952、52015XXXXXX643049的信用卡各一张，随后使用这二张信用卡在汕头市金平区鱼悦水族器材有限公司、汕头市金平区地方税务局车船使用税征收管理所等处透支消费，还在ATM自动取款机上提取现金。从2014年8月23日、8月13日开始,被告人陈某违约未履行该两张信用卡的还款义务,经银行多次催讨,超过三个月未归还透支款项。截至2014年8月17日,卡号为5289XXXXXX47952的信用卡累计透支人民币42470.24元；卡号为52015XXXXXX643049的信用卡累计透支人民币5908.10元。2014年12月16日，广发银行股份有限公司汕头分行出具证明，证明被告人陈某家属已代其付清透支信用卡的款项，并表示谅解。上述事实，被告人陈某在开庭审理过程中表示无异议，且有汕头市公安局金平分局出具的受案登记表、立案决定书、发破案经过、被告人户籍材料、广发银行股份有限公司汕头分公司的报案申请、被告人申办信用卡资料、催收记录、历史账单、银行对账邮寄单、账户信息、广发银行信用卡客户协议、广发银行有限公司汕头分行营业执照、广发银行股份有限公司汕头分行出具的关于被告人信用卡升级情况说明、广发银行出具的2014年12月15日存款回单二张、广发银行股份有限公司汕头分行出具的“谅解书”、汕头市金平区人民检察院出具的2015年1月14日的函及证明、“谅解书”复印件、被告人的陈述等证据为证，足以认定。本院认为：公诉机关指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，本院予以认定。被告人陈某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，已构成信用卡诈骗罪，依法应予处罚。被告人陈某行为未造成银行损失，可酌情从轻处罚。被告人陈某如实供述自己罪行，可以从轻处罚。鉴于被告人陈某悔罪表现，可予宣判缓刑。被告人的辩护人提出被告人家属已代其归还欠款,并取得银行谅解,其认罪态度好,有悔罪表现，故应对其从轻处罚的意见，理由充分，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条和第一百九十六条第一款第(四)项，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金20000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  杨俊容审判员  何 嵘审判员  郑维加二〇一五年二月四日书记员  曾 嘉附本判决适用的法律条款：《中华人民共和国》第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国》第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。《中华人民共和国》第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《中华人民共和国》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。