山东省潍坊市奎文区人民法院民 事 判 决 书(2015)奎开商初字第38号原告：中国银行股份有限公司潍坊胜利东支行。负责人：史立新，行长。委托代理人:邓建莉，潍坊潍城立德法律服务所法律工作者。被告：黄兵。被告：周宁。被告：银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司。负责人：赵强，总经理。委托代理人：孟波，系本单位职工。被告：银海投资信用担保有限责任公司。法定代表人：张利民，董事长。委托代理人：孟波，系本单位职工。原告中国银行股份有限公司潍坊胜利东支行与被告黄兵、周宁、银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司、银海投资信用担保有限责任公司金融借款合同纠纷一案，原告于2015年3月9日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邓建莉，被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司、银海投资信用担保有限责任公司的共同委托代理人孟波到庭参加了诉讼，被告黄兵、周宁经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告中国银行股份有限公司潍坊胜利东支行诉称：2011年12月12日，原告与被告黄兵签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同，合同约定原告向被告黄兵提供人民币300000元的贷款，贷款期限为36期，被告黄兵按月用信用卡账户（卡号为62×××03）归还贷款本息，同时被告黄兵以其所有的鲁G×××××凯迪拉克牌小型越野车作为该次贷款的抵押担保，被告周宁为共同债务人，承诺共同履行借款合同所规定的义务，承担偿还贷款本息的责任。同日被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司与原告签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同，约定由被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司为被告黄兵的上述借款提供连带责任保证；被告银海投资信用担保有限责任公司承诺承担银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司与原告业务合作过程中产生的相应法律责任和后果。后原告依约发放了贷款，但被告黄兵未依约还款，原告多次催收未果，故诉至本院，要求被告黄兵、周宁共同偿还原告借款本金66664元，利息5884.21元，手续费7891.77元，滞纳金10731.6元（截至2015年1月24日的利息、手续费、滞纳金，之后的利息按照合同约定计算至被告实际还款之日）；原告依法对抵押财产鲁G×××××号车享有优先受偿权；被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司、银海投资信用担保有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任；本案诉讼费被告承担。被告黄兵、周宁未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见；被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司辩称：担保属实，暂时无力代偿；被告银海投资信用担保有限责任公司辩称：该业务由被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司与原告之间发生的，与被告银海投资信用担保有限责任公司无关，被告银海投资信用担保有限责任公司不应承担任何责任。经审理查明：2011年12月12日，原告与被告黄兵签订了中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类），约定专向分期付款额度为300000元，分期期数为36期，专向分期付款手续费费率为专向分期付款额度的13%，为人民币39000元，专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，该合同第六条第二款约定，若被告黄兵在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告黄兵非现金交易透支利息，否则，被告黄兵应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。信用卡领用合约第三条约定：“除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款止。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。”收费表约定透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。同日，原告与被告黄兵签订了中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同，约定被告黄兵以其购买的凯迪拉克牌汽车为其上述借款提供全程抵押担保，担保范围包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。2011年11月10日，被告周宁向原告出具共同债务人承诺一份，约定被告黄兵的上述借款为被告周宁与被告黄兵共有，该贷款为共同负债，被告周宁承诺共同履行借款合同所规定的义务，承担偿还贷款本息的责任。2011年12月12日，原告与被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司签订了中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同，约定被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司为被告黄兵的上述借款提供全程连带责任保证，保证期限为主债务履行期届满之日起两年；保证担保的范围包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；合同第四条约定本合同之外存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩原告。2008年3月10日，被告银海投资信用担保有限责任公司出具授权书，承诺被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司与原告签订的合作协议及其他合同产生的法律责任和后果由被告银海投资信用担保有限责任公司承担。2011年12月12日，原告依约向被告黄兵发放贷款300000元，但被告黄兵未按期归还透支本金及手续费，截至2015年1月24日，被告黄兵尚欠原告借款本金66664元、利息5884.21元、手续费7891.77元及滞纳金10731.6元（之后的利息按照合同约定计算至被告实际还款之日）。被告周宁未承担共同还款责任，被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司未承担连带保证责任，被告银海投资信用担保有限责任公司作为法人，亦未承担连带清偿责任。另查，2011年12月7日，被告黄兵至潍坊市公安局交警支队车辆管理所为抵押财产车牌号为鲁G×××××的凯迪拉克牌汽车办理了抵押登记，抵押权人为原告中国银行股份有限公司潍坊胜利东支行。又查，银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司系银海投资信用担保有限责任公司依法设立的分支机构。以上事实有原告提供的中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）一份、信用卡领用合约一份、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同一份、共同债务人承诺函一份、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同一份、授权书一份、POS签购单一份、车辆抵押登记证书一份、欠款说明一份、交易流水一份及当事人的陈述在案为证。本院认为：原告与被告黄兵签订的中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同，原告与被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司签订的中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同，被告周宁向原告出具的共同债务人承诺函以及被告银海投资信用担保有限责任公司出具的授权书系当事人的真实意思表示，依法成立、合法有效，当事人均应按照约定履行各自义务。原告已经按照合同约定履行了放款义务，被告黄兵应依照其与原告签订的合同履行还款义务，但是被告黄兵并未依约按期归还透支本金及手续费，其行为已经构成了违约，截至2015年1月24日，被告黄兵尚欠原告借款本金66664元、利息5884.21元、手续费7891.77元、滞纳金10731.6元，被告黄兵应当偿还上述欠款，被告周宁作为共同债务人，应当承担共同还款责任。由于被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司与原告签订了中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同，为被告黄兵的借款提供连带责任保证，且该保证已经被告银海投资信用担保有限责任公司书面授权，因此，根据《中华人民共和国担保法》第十条第二款“企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证”以及《中华人民共和国公司法》第十四条“公司可以设立分公司。设立分公司应该向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担”的规定，被告银海投资信用担保有限责任公司应当为上述债务承担连带清偿责任。对于原告提出的依法对抵押财产车牌号为鲁G×××××的凯迪拉克牌汽车享有优先受偿权的主张，本院认为，原被告签订的中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同已经约定由被告黄兵以其所有的车牌号为鲁G×××××的凯迪拉克牌汽车为其借款提供抵押担保，且被告黄兵已至潍坊市公安局交警支队车辆管理所为该抵押财产办理了抵押登记，抵押权人为原告，因此该抵押关系依法成立并合法有效，原告对该抵押财产依法享有优先受偿权，对于原告的该主张，本院予以支持。被告黄兵、周宁经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩，应承担对自己不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国公司法》第十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄兵、周宁共同偿还原告中国银行股份有限公司潍坊胜利东支行借款本金66664元、利息5884.21元、手续费7891.77元、滞纳金10731.6元（截至2015年1月24日的利息、手续费、滞纳金，之后的利息按合同约定，自2015年1月25日起计算至被告实际还款之日），于本判决生效之日起十日内付清；二、如被告黄兵、周宁逾期不履行，原告有权对被告黄兵用于抵押的车牌号为鲁G×××××的凯迪拉克牌汽车依法行使抵押权。三、被告银海投资信用担保有限责任公司对本判决第一项确定的债务向原告中国银行股份有限公司潍坊胜利东支行承担连带清偿责任；被告银海投资信用担保有限责任公司承担清偿责任后，有权向被告黄兵、周宁追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司潍坊胜利东支行的其它诉讼请求。案件受理费2079元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长  窦忠峰代理审判员  刘晓彤人民陪审员  吴兴勇二〇一五年七月二十日代书 记员  朱灵燕