四川省内江市市中区人民法院民 事 判 决 书(2015)内中民初字第72号原告杨柳，女，1976年5月30日出生，汉族。原告练某甲（曾用名练某乙），男，2003年6月2日出生，汉族。法定代理人杨柳，女，1976年5月30日出生，汉族。两原告的委托代理人傅全洪，四川则思律师事务所律师。两原告的委托代理人李红梅，四川则思律师事务所律师。被告中国人寿保险股份有限公司内江市分公司。负责人杜春梅，经理。委托代理人黄麟，女，1965年10月28日出生，汉族。委托代理人何云萍，四川汉安律师事务所律师。原告杨柳、练某甲诉被告中国人寿保险股份有限公司内江市分公司（简称人保内江公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2014年12月18日立案受理。依法由审判员李友才适用简易程序，于2015年1月19日、6月23日、7月6日公开开庭进行了审理。审理中，原、被告向本院申请庭外调解，调解期间为2015年2月15日至2015年6月19日，此期间不计入审限。原告杨柳、练某甲的委托代理人傅全洪、李红梅，被告人保内江公司的委托代理人黄麟、何云萍到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告杨柳、练某甲诉称，1998年9月23日，原告杨柳之夫、练某甲之父练长禄与被告人保内江公司签订保险合同，投保了被告人保内江公司推出的88鸿利终身保险，保险金额100,000元，缴费方式20年，每年保费1,800元。2014年3月14日，练长禄因病死亡，原告杨柳在清理遗物发现保险合同后，依法向被告人保内江公司提出理赔申请。被告人保内江公司拒绝理赔，也未行使合同解除权。原告杨柳、练某甲诉至法院，请求判令被告人保内江公司向原告杨柳、练某甲立即给付保险赔偿金100,000元，并退还已交费用30,600元。被告人保内江公司辩称，1998年9月23日，练长禄向被告人保内江公司投保鸿利终身人寿保险。2013年11月，保险合同失效，失效原因是练长禄存折余额不足。被告人保内江公司进行短信提醒催告，但因为时间较长查不到记录，这不能归责于被告人保内江公司。保险合同是诚信合同，保险合同的复效和生效的要求是一致的，最基本的要求就是投保人的如实告知义务，这关系到保险公司是否承保和保险合同是否生效。练长禄出院一周后到保险公司申请复效，复效前就确诊了患有胰腺癌，作为患者可能不知道本人患有癌症，但是其对住院的事实是已经知道的。在复效的告知问卷中，练长禄只说了消化道溃疡的问题，并且清楚记得喝酒吸烟有15年的历史、每天吸烟10支，而对于过去3个月是否接受过医生的诊断、检查和治疗，过去5年内是否因疾病或受伤住院或手术的回答是没有，说明练长禄没有履行如实告知义务是无可争议的事实。对于如实告知，主要是针对投保人，因为不可能所有人在投保前都进行健康体检。原告杨柳在2014年7月向被告人保内江公司申请索赔后，被告人保内江公司通过调查，被保险人练长禄在2013年12月因为胰腺癌住院治疗。根据《中华人民共和国保险法》的规定，练长禄在办理保险合同复效时没有履行如实告知义务，被告人保内江公司可以不予赔付保险金。故请求法院驳回原告杨柳、练某甲的诉讼请求。经审理查明，练长禄与原告杨柳系夫妻关系，2003年6月2日生育男孩即原告练某甲。练长禄的父亲练应模于1979年8月死亡，母亲李新菊于2011年12月25日死亡。1998年9月23日，练长禄作为被保险人和投保人与被告人保内江公司签订保险合同。合同约定，练长禄向被告人保内江公司投保88鸿利终身保险，保险期限为终身，保险金额100,000元，缴费方式和缴费期均为20年，每年保费1,800元；已交足二年以上保险费的，被告人保内江公司退还现金价值；自本保险合同效力中止之日起二年内，经被告人保内江公司协商并达成协议，并在投保人练长禄补交保险费后，本保险合同效力恢复；被保险人因疾病造成死亡或身体高度残疾，被告人保内江公司按保险单所列明保险金额给付保险金，本保险合同即行解除等。合同签订后，练长禄按合同约定交纳了相应的保险费。2012年9月至2013年11月，因练长禄未按约定交纳保险费，保险合同中止。2013年12月19日，练长禄因病在内江市第一人民医院住院治疗。2014年1月14日，练长禄好转出院，出院诊断为：胰腺癌伴肝脏、肾上腺、腹腔淋巴结转移等。2014年1月21日，练长禄向被告人保内江公司申请恢复保险合同效力。练长禄交纳了2012年9月1日至2014年8月31日的保险费3,600元和利息188.10元后，被告人保内江公司为其办理了保险合同的复效手续。办理复效时，练长禄在被告人保内江公司的补充告知问卷中告知其患有消化道溃疡。在补充告知问卷的诊疗、检查经历中“过去3个月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗；过去5年内是否因疾病或受伤住院或受伤”等，练长禄均选择的“否”。2014年3月14日，练长禄因胰腺癌死亡，原告杨柳发现保险合同后，向被告人保内江公司提出理赔申请，被告人保内江公司拒绝理赔。原告杨柳、练某甲诉至本院，请求支持其诉讼请求。上述事实，有身份证、户口簿、企业信息档案、证明、法定继承人关系证明、死亡通知书、火化证明、保险合同、中国人寿保险股份有限公司四川省分公司机打发票、住院病历、个人保险合同变更申请书、补充告知问卷、保险费自动转账付款授权书、资料交接凭证和当事人的陈述等证据在案为凭，足以认定。本院认为，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。练长禄与被告人保内江公司签订的88鸿利终身保险合同合法有效，应受法律保护。该保险合同中止后，被告人保内江公司根据练长禄的申请并缴纳了相关保险费的情况下办理了复效手续，恢复了合同效力。虽然练长禄在办理保险合同复效时没有履行如实告知其因胰腺癌等疾病住院治疗的义务，但是被告人保内江公司也没有按照《中华人民共和国保险法》第十六条第二款“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”和第三款“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”的规定，行使解除保险合同的权利。因此，被告人保内江公司依法应当承担给付保险金的责任。原告杨柳、练某甲分别是练长禄的妻子和儿子，均系练长禄遗产的法定继承人。练长禄与被告人保内江公司签订88鸿利终身保险合同时没有指定受益人，根据《中华人民共和国保险法》第四十二条“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的”的规定，原告杨柳、连师伽要求被告人保内江公司给付保险金100,000元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。根据88鸿利终身保险合同关于在保险费交费期间内，被保险人即练长禄发生保险责任范围内的死亡或身体高度残疾，被告人保内江公司无息返还所交付的保险费的约定，原告杨柳、连师伽要求被告人保内江公司返还练长禄已交纳的保险费30,600元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，被告人保内江公司提出的因练长禄在办理复效时未履行如实告知义务应驳回原告杨柳、练某甲的诉讼请求等辩称，于法无据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条第二款和第三款、第四十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司内江市分公司于本判决生效后十日内给付原告杨柳、练某甲保险金100,000元，返还保险费30,600元，合计130,600元。如果被告中国人寿保险股份有限公司内江市分公司未按本判决指定的期间履行给付上述金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2,912元，减半收取1,456元，由被告中国人寿保险股份有限公司内江市分公司负担。如不服本院判决,可以在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省内江市中级人民法院审判员  李友才二〇一五年七月十六日书记员  颜 杰