广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2015）茂电法民一初字第291号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行，住所地：广东省茂名市电白区水东镇人民路166号，组织机构代码：67137508-1。法定代表人陈辉德，系该行行长。委托代理人伍世晓，女，系该银行资产管理员。委托代理人黄伟雄，男，系该银行员工。被告陈营，男。被告李小梨，女，系被告陈营的妻子。被告杨南，男。被告郑爱，女，系被告杨南的妻子。被告陈景寿，男。被告陈丹珍，女，系被告陈景寿的妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉被告陈营、李小梨、杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月29日立案受理后，依法适用简易程序并由审判员张国标独任审判，同年6月24日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行的委托代理人伍世晓到庭参加诉讼，被告陈营、李小梨、杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉称，2011年1月18日，原告与被告陈营、李小梨、杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：44092321101065XXXX）。2012年11月21日，原告与被告陈营签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同编号：44092311211036XXXX），约定借款人为陈营，借款金额为40000元，同时杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍其联保担保人。借款期间从2012年11月21日至2013年11月21日，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，前10个月只还利息，第11个月开始每月归还部分本息。被告陈营签订上述合同后，原告依约发放贷款给被告。在2012年11月21至2013年9月21日，被告每月支付利息。在2013年9月21日至2013年11月21日两个月被告分别应偿还借款本息20383.31元和20391.86元，但被告未依约偿还借款本息，经原告多次催收，被告陈营不按约定归还贷款，经多次联系担保人，杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍也未履行担保连带清偿责任偿还贷款。至2015年4月18日止，该笔借款已逾期544天，被告还欠原告贷款本金16190.44元，累计利息(包含罚息）6569.58元，累计本息合计金额为22760.02元。借款时被告陈营、李小梨是夫妻关系，对共同债务有共同偿还责任。联保成员杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍应对此承担连带责任。故此，原告特向法院起诉，请求：一、判决被告陈营、李小梨偿还借款本息合计10265.76元[[其中：本金16190.44元，利息6569.58元，利息计至2015年4月18日,此后利息按年利率15.3%（月利率1.275%）再加收50%罚息另计至还清借款之日止]给原告；二、判令被告杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍对上述借款本息的偿还承担连带清偿责任；三、判令被告承担本案全部诉讼费用。原告就其主张，提供如下证据：1、《营业执照》复印件、《组织机构代码》复印件各一份（已核对）。原告用以证明原告的诉讼主体资格适格；2、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2011年1月18日与被告陈营、李小梨、杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍签订中国邮政储蓄银行小额联保协议书（合同编号：44092321101065XXXX），六被告约定任一联保成员向原告借款均应承担连带清偿保证责任的事实；3、《中国邮政储蓄银行额借款及担保合同》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2012年11月21日与被告陈营签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同编号：44092311211036XXXX）约定借款金额4万元，借款期为1年，年利率为15.3%。还款方式为阶段性等额本息，宽限期10个月；4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2012年11月21日贷款40000元给被告陈营，并签署个人贷款（手工）借据及借据涉及的金额、日期、还款方式、期限等要素的事实；5、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2012年11月21日发放贷款40000元到被告陈营提供的账户（账号：605923007220XXXXXX）的事实；6、《中国邮政储蓄银行账户余额实时查询》复印件一份（已核对）。原告用以证明被告陈营截止2015年6月23日拖欠原告本金13190.44元及利息7154.85元的事实；7、《客户贷款还款流水详情》复印件一份（已核对）。原告用以证明被告陈营于2013年10月21日当期不足额偿还借款，构成违约的事实；8、《被告身份证》复印件六份、《结婚证书》复印件二份、《家庭户口本》复印件一份（已核对）。原告用以证明被告陈营、李小梨、杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍是具有完全民事行为能力的人及被告陈营、李小梨为夫妻关系、被告杨南、郑爱为夫妻关系、被告陈景寿、陈丹珍为夫妻关系的事实。被告陈营、李小梨、杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍没有到庭参加诉讼，也没有向本院提出书面答辩和提供证据材料。经审理查明，2011年1月18日，原告与被告陈营、李小梨、杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍签订《中国邮政储蓄银行小额联保协议书》（合同编号：44092321101065XXXX），约定任一联保小组成员向原告借款均由所有联保小组成员承担连带清偿保证责任，被告陈营、李小梨、杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍共6人均签名成为联保小组成员，其中被告陈营与被告李小梨系夫妻关系。2012年11月21日，被告陈营申请向原告借款40000元，并与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（编号：44092311211036XXXX），合同约定借款期限从2012年11月21日起至2013年11月21日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，且约定从2012年11月21日起至2013年9月21日被告陈营每个月只向原告偿还利息，从2013年9月21日起至2013年11月21日被告陈营每个月应向原告偿还本金和利息，另约定还款月利率为1.275%、年利率为15.30%，逾期还款的月利率为1.9125%，逾期还款的年利率为22.95%，还款期限共分为12期，每一个月为一期。上述合同签订后，原告依约以存款方式将40000元存入被告陈营在中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行开设的账号为605923007220XXXXXX的账户内。被告陈营收到上述借款后，立下《贷款（手工）借据》给原告收执。事后，被告陈营按合同约定履行一段时间后，2013年10月21日及2013年11月21日这二期被告陈营每期正常还款分别应偿还借款本息20383.31元（本金19873.31元及利息510元）和20391.86元（本金20126.69元及利息265.17元）。在2013年10月21日被告陈营当期仅偿还了本金84.67元及利息510元，本息共计594.67元，被告陈营没有按合同约定履行还款义务，被告还款利息按合同约定应加50%罚息支付给原告。事后，经原告多次催收，被告陈营于2013年11月23日还本金81.2元，支付利息416.3元，于2013年12月21日还本金0.03元，于2014年3月16日还本金2000元，于2014年5月30日还本金2770元，于2014年8月28日当天还款二次，第一次还本金1939.25元，第二次还本金14937.41元及支付利息3123.34元；当天共还本息20000元；于2015年2月17日还本金1997元。至2015年4月18日止，被告陈营还欠原告借款本金16190.44元，该笔借款已逾期544天，累计利息(包含罚息）6569.58元，本息合计金额为22760.02元。被告李小梨、杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍对上述欠款亦没有履行按时偿还借款本息的保证责任。签订借款合同时，被告陈营与被告李小梨是夫妻关系，原告主张该笔借款是被告陈营、李小梨的共同债务。故此，原告向本院起诉，请求支持其诉讼请求。另查明，原告起诉后，被告陈营于2015年4月28日偿还借款本金3000元，经核算，截至2015年6月23日止被告陈营偿还本金26809.56元及利息6569.58元，尚欠原告借款本金13190.44元，利息7154.85元（按逾期月利率1.9125%计算），合计拖欠本息20345.29元。本院认为，原告与被告陈营、李小梨、杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，原告与被告陈营签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，均是双方当事人的真实意思表示，合同约定的内容明确清楚，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，被告陈营没有按合同约定履行其义务，被告李小梨、杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍亦没有履行按时偿还借款本息的保证责任，导致原告至今未能按合同约定收回借款本息，六被告的行为构成违约，被告陈营应承担偿还借款本金和支付逾期利息的民事责任。被告李小梨、杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍承担该借款本息的连带清偿责任。本案中，被告李小梨与被告陈营是夫妻关系，本案的债务发生在婚姻关系存续期间，并且被告李小梨是联保小组成员之一，应当知道被告陈营向原告借款的事实，该债务可确认是被告陈营、李小梨的共同债务。故该借款本息，被告李小梨应与被告陈营共同偿还。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告陈营、李小梨、杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、限被告陈营、李小梨在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行偿还借款本金13190.44元及利息[借款本金的利息从逾期之日即2013年10月22日起按逾期月利率1.9125%计至还清之日止，其中计至2015年6月23日逾期利息（包含罚息）为7154.85元]；二、被告杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍对被告陈营、李小梨上述借款本息承担连带清偿责任。案件受理费185元，由被告陈营、李小梨、杨南、郑爱、陈景寿、陈丹珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  张国标二〇一五年七月十五日书记员  张 会速录员  唐国娟附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。