山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1722民初684号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段**，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：时培行，董事长。委托诉讼代理人：张春晖，男，该公司工作人员。被告：闫书华，男，汉族，1961年10月16日出生，住单县。被告：李可，男，汉族，1984年12月27日出生，住单县。被告：桑守省，男，汉族，1979年1月28日出生，住单县。被告：王金柱，男，汉族，1960年4月13日出生，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告闫书华、李可、桑守省、王金柱金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张春晖到庭参加诉讼，被告闫书华、李可、桑守省、王金柱经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告闫书华偿还借款本金199913.05元、2018年1月19日之前的利息34044.81元及之后的利息、罚息；2.被告李可、桑守省、王金柱负连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年4月24日，被告闫书华从原告处借款20万元，借款期限为9个月，月利率为10.75‰，被告李可、桑守省、王金柱为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，以上被告经催要仍未偿还借款本息。闫书华、李可、桑守省、王金柱均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认定事实如下：2012年2月2日，原单县农村信用合作联社终兴信用社（以下简称终兴信用社）与被告闫书华签订了个人借款合同，与被告李可、桑守省、王金柱签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为终兴信用社；借款人为闫书华；借款金额为20万元；借款期限自2012年2月2日至2014年2月1日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为借款人按月结息，借款到期日一次性偿还所有借款本金；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。最高额保证合同约定：债权人为终兴信用社；保证人为李可、桑守省、王金柱；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人闫书华形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为20万元；最高额担保债权的决算期间自2012年2月2日起至2014年2月2日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年,若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债权决算期提前届至的，保证人保证期间自决算期提前届至之日起二年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2013年4月24日，终兴信用社与被告闫书华签订了借款凭证，载明：借款人为闫书华；借款金额20万元；月利率为10.75‰；借款期限自2013年4月24日至2014年1月23日。四被告分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，终兴信用社在贷款人、债权人和信用社审核意见处加盖公章并将借款20万元存入户名为闫书华，存款账号为62×××92的账户中，被告闫书华在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意单县农商行及终兴支行等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由单县农商行承担；单县农商行于2015年12月2日开业。2016年1月23日，单县农商行终兴支行（原终兴信用社，以下简称终兴支行）就案涉借款本息向被告闫书华进行了催收，要求闫书华履行还款义务，闫书华在贷款逾期催收通知书中债务人处签名、捺印。2018年1月18日，终兴支行从闫书华的账号为62×××92的账户中两次扣收借款本金86.95元。截止至2018年1月19日，被告闫书华尚欠借款本金199913.05元、利息34044.81元。本院认为，终兴信用社为单县农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社享有和承担；根据银监会文件，单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由单县农商行承担，单县农商行作为本案原告，诉讼主体适格。被告闫书华由被告李可、桑守省、王金柱担保借原告款20万元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与四被告之间借款、保证法律关系成立，该借款、保证合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款的义务，被告闫书华在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告闫书华已构成违约，应当承担偿还原告借款本息的违约责任。故原告要求被告闫书华归还借款本金199913.05元、2018年1月19日之前的利息34044.81元及之后利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。原、被告约定借款月利率为10.75‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，即逾期月利率13.975‰（10.75‰×1.3），不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。被告李可、桑守省、王金柱对被告闫书华借款提供连带责任担保，根据合同约定，担保期限为决算期届至之日起两年，即2016年1月23日担保期限已经届满。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条规定“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。”，原告虽辩称其就案涉借款向被告李可、桑守省、王金柱进行了催收，但只有口头陈述，未提供任何证据证明上述主张，对其该辩解理由，本院不予采信。故被告李可、桑守省、王金柱的担保责任已经免除，原告要求其承担连带清偿责任，依法不予支持。四被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闫书华于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金199913.05元及相应利息（2018年1月19日前的利息为34044.81元；以199913.05元为基数，自2018年1月20日起至实际给付之日止，按月利率13.975‰计算）；二、驳回原告山东单县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4809元，由被告闫书华负担（原告已垫付，待被告闫书华履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  齐慧慧人民陪审员  杨公敬人民陪审员  张 军二〇一八年五月八日书 记 员  申旭亚