广东省潮州市潮安区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤5103民初1658号原告：陈瑞君，女，1948年7月24日出生，汉族，住潮州市潮安区。委托诉讼代理人：吴灿生，广东正冉律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈森，广东正冉律师事务所律师。被告：麦德恩，男，1969年1月12日出生，汉族，住汕头市金平区。被告：汕头市金麦源服饰有限公司，住所地汕头市龙湖区珠业三街1号5楼西侧。法定代表人：麦德恩。被告：刘燕芬，女，1979年12月3日出生，汉族，住湖北省襄樊市襄阳区。原告陈瑞君与被告麦德恩、汕头市金麦源服饰有限公司、刘燕芬民间借贷纠纷一案，本院于2017年11月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告陈瑞君的诉讼代理人陈森到庭参加诉讼。被告麦德恩、汕头市金麦源服饰有限公司、刘燕芬经公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告陈瑞君向本院提出诉讼请求：1.判令被告麦德恩付还原告借款人民币3250000元及利息（自2017年10月1日起至判决确定还款之日止，按年利率24%计）。2.判令被告汕头市金麦源服饰有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令被告刘燕芬在自××于汕头市××区××房的房地产（房权证号：粤房地权证汕字第××号）的价值范围内对上述债务承担连带清偿责任；4.判令原告对被告刘燕芬提供抵押的车辆（机动车登记编号：粤Ｄ×××××，车架号：WBAF62108EL972772）享有优先受偿权；5.判令本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2015年6月1日，被告麦德恩向原告借款人民币1000000元。原告与被告麦德恩、汕头市金麦源服饰有限公司签订《借款及担保协议书》，约定被告麦德恩向原告借款金额人民币壹佰万元整；借款期限自2015年6月1日至2015年11月30日止；借款利息按月30‰计，被告麦德恩应于每月1日付还借款利息；被告汕头市金麦源服饰有限公司自愿作为该笔借款的保证人等。此后，原告通过银行转账向被告指定账户划付借款人民币1000000元。2015年10月9日，被告麦德恩再向原告借款人民币2000000元。原告与被告麦德恩、汕头市金麦源服饰有限公司、刘燕芬签订《借款及担保协议书》，约定被告麦德恩向原告借款金额人民币贰佰万元整；借款期限自2015年10月9日至2016年4月8日止；借款利息按月30‰计，被告麦德恩应于每月9日付还借款利息；被告汕头市金麦源服饰有限公司自愿作为该笔借款的保证人，被告刘燕芬以自有的房地产（证号：粤房地权证汕字第××号）及自有的小型轿车（机动车登记编号：粤Ｄ×××××，车架号：WBAF62108EL972772）提供抵押担保等。此后，原告通过银行转账向被告指定账户划付借款人民币2000000元。此后，原告与三被告多次签订《结算及还款协议书》，延长还款期限。2017年7月28日，原告与三被告签订《还款协议》及《分期明细》，确认被告麦德恩此前向原告借款合计人民币3000000元，并约定：由于被告资金周转困难，自2016年11月至2017年7月共欠息人民币570000元，原告同意给予被告优惠，将欠息人民币570000元减为人民币400000元，并将该借款利息转化为借款本金，合计借款本金人民币3400000元；自2017年7月起，被告分68个月，每月月底前付还原告人民币50000元本金及剩余本金产生的利息；被告麦德恩应按约定的时间付还借款本金及利息，被告麦德恩任何一期逾期则视为违约，原告取消对被告麦德恩的优惠，并按原利率2倍向被告麦德恩追收利息及违约金，并可就未付全部款项向法院主张权利；被告汕头市金麦源服饰有限公司为该借款提供连带担保责任；被告刘燕芬以自有的房地产（证号：粤房地权证汕字第××号）及自有的小型轿车（机动车登记编号：粤Ｄ×××××，车架号：WBAF62108EL972772）为被告麦德恩的上述债务承担抵押担保责任等。此后，被告付还了2017年7月份的本金人民币50000元及利息人民币68000元、2017年8月份的本金人民币50000元及利息人民币67000元、2017年9月份的本金人民币50000元及利息人民币66000元，自2017年10月份起的本金及利息没有付还。被告麦德恩至今尚欠人民币3250000元及利息未还，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判准原告的诉讼请求。被告麦德恩、汕头市金麦源服饰有限公司、刘燕芬经本院传票传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告陈瑞君与被告麦德恩、汕头市金麦源服饰有限公司三方于2015年6月1日签订《借款及担保协议书》，双方约定：被告麦德恩向原告陈瑞君借款人民币1000000元，每月1日付还以月利率3%计付的借款利息，还款期限为2015年11月30日，并由被告汕头市金麦源服饰有限公司在借款期限届满之日起二年内对上述债务及利息、违约金、赔偿金和实现债权的费用承担连带责任保证担保。同日原告通过潘泽森在中国工商银行开立的账户向被告麦德恩的账号转账交付借款人民币1000000元，并由被告麦德恩出具借据确认借到上述借款。原告陈瑞君与被告麦德恩、汕头市金麦源服饰有限公司、刘燕芬于2015年10月9日签订《借款及担保协议书》，双方约定：被告麦德恩向原告借款人民币2000000元，每月9日付还以月利率3%计付的借款利息，还款期限为2016年4月8日，并由被告汕头市金麦源服饰有限公司在借款期限届满之日二年内对上述债务及利息、违约金、赔偿金和实现债权的费用承担连带责任保证担保，同时被告刘燕芬以其自有的位于汕头市××区××房全套（不动产权证号：1000047809号）、车牌号为粤Ｄ×××××号小型越野客车对保证范围的债务提供抵押担保。同日原告通过潘泽森在中国工商银行开立的账户向被告麦德恩指定的账户转账交付借款人民币2000000元，并由被告麦德恩出具借据确认借到上述借款。上述借款交付后，因被告麦德恩未依约付还原告借款本金，原告与三被告又分别于2016年5月17日、6月2日、12月29日签订《结算及还款协议》，延长上述两笔借款的还款期限。2017年7月28日，原告与三被告又签订《还款协议》：确认截至2017年7月份，被告麦德恩尚欠原告借款本金人民币1000000元及该款按月利率3%计算的7个月利息人民币210000元；尚欠原告借款本金人民币2000000元及该款按月利率3%计算的6个月利息人民币360000元。双方同意将合计尚欠的利息减免为人民币400000元并计入上述两笔借款本金，合计人民币3400000元，并约定：自2017年7月起按每月月底前付还原告借款本金人民币50000元及剩余借款本金按月利率2%计算的利息方式分期付还。若被告任一期逾期付还，原告可就原约定利率3%的两倍向被告追收利息及违约金，并就未付款项向法院主张权利。被告汕头市金麦源服饰有限公司和刘燕芬继续按原借款约定提供连带责任保证和抵押担保。协议签订后，被告麦德恩仅付还借款本金人民币150000元、利息人民币201000元，自2017年10月份起未依约还款，原告遂于2017年11月3日向本院起诉，并提出上述诉讼请求。另查明，被告刘燕芬为上述两笔债务提供的抵押担保均无办理抵押登记手续。诉讼过程中，经原告申请，本院于2017年11月13日作出（2017）粤5103民初1658号民事裁定：一、冻结被申请人汕头市金麦源服饰有限公司在中国建设银行汕头珠池支行开立的账户为44×××94的账户存款，限额为人民币1500000元；二、冻结被申请人刘燕芬在中国建设银行汕头珠池支行开立的账户为62×××04的账户存款，限额为人民币300000元；三、查封被申请人刘燕芬所有的位于汕头市××区××房全套（不动产权证号：1000047809号），价值限额为人民币1000000元；四、查封被申请人刘燕芬所有的车牌号为粤Ｄ×××××号小型越野客车，价值限额为人民币450000元。本院认为，原告陈瑞君主张被告麦德恩向其借款人民币3000000元，有被告签名确认的《借款及担保协议书》、借据、《结算及还款协议》及《还款协议》为据，上述协议系当事人的真实意思表示，原告亦依约履行出借义务，应认定双方之间的借贷关系成立且合法有效。被告麦德恩未依分期付款承诺还款，其行为已构成预期违约。原告在约定最后履行期限届满前要求被告履行完毕应尽的还款义务，依法有据，应予支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条关于“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债券凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”的规定，原告主张截止至2017年7月28日签订《还款协议》时，被告麦德恩结欠原告以月利率3%计付的借款利息人民币570000元，并减免为人民币400000元计入本金，已超过按法定年利率24%计算的利息上限人民币380000元，超过部分的利息不能计入本金，故本院确认截止至2017年7月28日，被告麦德恩现尚欠原告借款本金人民币3380000元，故被告麦德恩自2017年7月份起多付的利息应逐一抵除本金，现被告麦德恩尚欠原告借款本金人民币3228775.84元。原告请求被告偿还借款自2017年10月1日起按年利率24%计算的利息，没有违反法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第十五条关于“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力”和《中华人民共和国担保法》第二十八条关于“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”的规定，被告刘燕芬自愿以其自有的房产及车辆为涉案借款提供抵押担保，虽未办理抵押登记，但抵押合同成立生效，因抵押物未依法办理登记手续，抵押权尚未设立，故被告刘燕芬应以抵押房产及车辆的价值为限对被告麦德恩的上述债务在人民币3380000元范围内承担连带清偿责任，被告汕头市金麦源服饰有限公司应在被告刘燕芬提供的抵押担保财产不足清偿上述债务部分承担连带清偿责任。三被告既不到庭参加诉讼，也没有在举证期限内提供任何抗辩证据，应承担由此引起的对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、《中华人民共和国物权法》第十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条第二款第二项和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条的规定，判决如下：一、被告麦德恩应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告陈瑞君借款人民币3228775.84元并偿付该款自2017年10月1日起至本判决确定还款之日止按年利率24%计算的利息；二、被告刘燕芬应以汕头市龙湖区长江路84号翠英庄龙都锦园8幢202号房抵押房产价值为限在人民币3380000元的范围内对被告麦德恩上述债务承担连带清偿责任；三、被告刘燕芬应以车牌号为粤Ｄ×××××号小型越野客车抵押车辆价值为限在人民币3380000元的范围内对被告麦德恩上述债务承担连带清偿责任；四、被告汕头市金麦源服饰有限公司应对上述判决第二、三项不足清偿的债务部分承担连带清偿责任；五、驳回原告陈瑞君的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币32800元、保全费人民币5000元，由被告麦德恩负担。被告麦德恩负担的受理费人民币32800元、保全费人民币5000元已由原告预交，被告麦德恩应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳，原告可于本判决发生法律效力之日起向本院申请退回预交的受理费人民币32800元、保全费人民币5000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。审 判 长  金 瀚代理审判员  温崇立人民陪审员  陈伟锐二〇一八年五月二十三日书 记 员  王小圆