上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2015）黄浦民五(商)初字第4356号原告广发银行股份有限公司上海分行。负责人杨晓民。委托代理人陆晓斐，员工。委托代理人金松，员工。被告董纪定。原告广发银行股份有限公司上海分行(以下简称广发银行)与被告董纪定金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由代理审判员谢琴铮独任审理，于2015年6月24日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陆晓斐到庭参加诉讼。被告董纪定经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行诉称，2004年6月14日，原告与被告董纪定签订《个人住房商业性抵押保证借款合同》(编号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX)，约定：原告向董纪定提供人民币150,000元(以下币种均为人民币)借款，借款期限自2004年6月起至2019年6月止；贷款利率为月利率4.2‰，实际发放贷款时，遇到中国人民银行调整利率，原告将执行中国人民银行规定调整利率；合同履行期间，被告如有拖欠，原告对拖欠的金额和拖欠的天数按每日万分之五的违约金率收取违约金；该笔借款用于购买位于上海市南汇区航头镇沪南路XXX弄XXX号XXX室的房产并将该贷款所购的房产作为本案贷款抵押物；担保范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金和由于还款造成的信用卡透支本息及原告为实现其债权而发生的相关费用(包括但不限于：诉讼费、律师费、评估费等)。债务履行期限：自2004年6月1日起至2019年6月1日止。2004年6月17日，上海市房地产登记处核准了上述房地产的正式抵押登记。上述合同签订后，原告经被告申请，如约于2004年6月21日向被告指定的账户转账150,000元。然而，被告并未能按时还贷，自2014年11月20日开始拖欠贷款，故原告起诉至法院，请求判令：1、董纪定归还原告贷款本金60,024.10元；2、董纪定支付原告暂计至2015年4月14日的利息701.21元；3、董纪定支付原告暂计至2015年4月14日的违约金100.63元；4、董纪定支付原告自2015年4月15日开始至贷款本息全额清偿之日的逾期利息(按合同约定的对拖欠金额和拖欠天数按每日万分之五的违约金率收取违约金)；5、若董纪定不履行上述还款义务，原告有权以被告所有的位于上海市南汇区航头镇沪南路XXX弄XXX号XXX室的房地产折价或者拍卖、变卖的款项在担保范围内优先受偿，不足部分由被告继续清偿；5、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。审理中，原告放弃上述诉讼请求第3项，并将第4项诉讼请求变更如下：被告董纪定支付原告暂计至2015年4月14日止的逾期利息1,896.64元，以及自2015年4月15日起至贷款本息全额清偿之日的逾期利息(以本息之和60,725.31元为计算基数，按合同执行利率上浮50%计算)。原告为证明其主张的事实，提交如下证据：1、《个人住房商业性抵押保证借款合同》，证明被告向原告借款；2、划款授权委托书，证明原告根据被告的要求将贷款转至指定账户；3、借款借据，证明原告发放了贷款；4、房地产登记证明，证明被告将房产抵押给原告；5、欠款明细，证明被告拖欠的贷款及违约金金额。被告董纪定未作答辩，亦未提供证据。鉴于被告董纪定未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。另查明，《个人住房商业性抵押保证借款合同》第五十三条约定，借款到期，逾期贷款部分按每日万分之二点一的利率计收利息；合同履行期间，董纪定未按合同约定的分期还款计划按时、足额归还贷款本息，如有拖欠，原告对拖欠的金额和拖欠的天数按每日万分之五的违约金率收取违约金；前述利率和违约金率随中国人民银行规定的利率调整而调整。根据《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》(银发【2005】61号)第一条第(四)项规定：个人住房贷款逾期(借款人未按合同约定日期还款)执行商业性贷款的罚息利率，由现行按日万分之二点一计收利息改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%。本院认为，原告与被告董纪定签订的《个人住房商业性抵押保证借款合同》系双方当事人的真实意思表示，应属有效，双方当事人均应恪守约定并按约履行各自义务。原告已按约履行全额放贷义务，被告董纪定收贷后未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。故原告有权依合同约定要求提前收回贷款，请求判令被告董纪定归还借款本金及偿付利息和逾期利息。被告董纪定为本案借款将其名下位于上海市航头镇沪南路XXX弄XXX号XXX室房产已经向房地产登记部门办理了抵押登记手续，应确认合同的抵押条款生效，对抵押人和抵押权人均具有约束力，原告广发银行已依法取得抵押权，故原告广发银行请求以抵押物清偿借款本息的诉讼请求，合法有据，应予支持。如处分的抵押物所得款项不足以清偿债务，被告董纪定仍有义务清偿。被告董纪定经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第(二)项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董纪定应于本判决生效之日起十日内归还原告广发银行股份有限公司上海分行借款本金人民币60,024.10元；二、被告董纪定应于本判决生效之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司上海分行计算至2015年4月14日的利息人民币701.21元、逾期利息人民币1,896.64元，以及自2015年4月15日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和人民币60,725.31元为计算基数，按《个人购房贷款合同》约定的贷款利率水平上浮50%计息)；三、如被告董纪定届时未履行上述判决主文第一、二项中所确定的还款义务，原告广发银行股份有限公司上海分行有权以被告董纪定抵押的位于上海市航头镇沪南路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告董纪定所有，不足部分由被告董纪定继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1,301元，适用简易程序，减半收取，计人民币650.50元，财产保全费人民币628.25元，两项共计人民币1,278.75元，由被告董纪定负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。代理审判员  谢琴铮二〇一五年七月二十四日书 记 员  陈芊颖附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：……（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；……。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。