上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2015）浦民六(商)初字第2859号原告上海浦东发展银行外高桥保税区支行。负责人顾炯。委托代理人李牧，上海虹桥正涵律师事务所律师。委托代理人王雯珏，上海虹桥正涵律师事务所律师。被告孙月辉。原告上海浦东发展银行外高桥保税区支行与被告孙月辉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年5月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王雯珏到庭参加诉讼。被告孙月辉经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行外高桥保税区支行诉称，原告与被告孙月辉于2012年1月18日签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告孙月辉向原告借款人民币(以下币种同)568万元；借款期限为30年；借款用途为购房；利率为中国人民银行公布的同档期贷款基准利率；利率调整方式为浮动利率，按年调整、分段计息；逾期利息按计收之日的执行利率上浮30%执行；若被告孙月辉未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，原告有权宣布合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由被告孙月辉承担；任何有关合同的争议，均受原告所在地人民法院管辖；被告孙月辉以坐落于上海市浦东新区溪兰路XXX弄XXX号XXX-XXX层房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为被告孙月辉在合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利等)、违约金、任何罚金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用)。2012年2月21日，抵押房产依法办理了抵押登记，抵押权证载明债权数额为568万元，债务履行期限自2012年1月18日至2042年1月18日。2012年2月21日，原告按照合同约定向被告孙月辉发放贷款，借款凭证载明，贷款金额568万元，借款期限自2012年2月21日至2042年2月21日。被告孙月辉自2013年7月10日起拖欠贷款本息，截至2015年2月8日，被告孙月辉尚欠本金5,599,972.69元、利息581,956.06元和逾期利息43,809.92元。原告为本案诉讼支出律师费5,000元。综上，原告请求法院判令：1、被告孙月辉向原告归还借款本金5,599,972.69元，并支付截至2015年2月8日的利息581,956.06元和逾期利息43,809.92元；2、被告孙月辉支付自2015年2月9日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本金为基数，利率按照《个人购房担保借款合同》约定计算)；3、请求判令有权与被告协议，以其所有的坐落于上海市浦东新区溪兰路XXX弄XXX号XXX-XXX层房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；4、请求判令本案诉讼费、保全费由被告承担。被告孙月辉未应诉答辩。原告为证明其主张，提交如下证据材料：证据1、《个人购房担保借款合同》(编号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX1，证明原被告之间的金融借款合同关系，以及双方的权利义务；证据2、《上海市房地产登记证明(抵押权登记)》(登记证明号：浦XXXXXXXXXXXX)、《上海市房地产登记簿》上查阅到的系争抵押房地产信息，证明本案的抵押物已经依法办理了抵押登记；证据3、2012年2月21日《个人贷款借款凭证》，证明原告履行了放款义务；证据4、《对账单》，证明被告拖欠本息情况；证据5、《律师函》及邮寄凭证，证明原告通知被告解除合同并偿还全部贷款。被告孙月辉未提交证据。对于原告提交的证据，鉴于被告孙月辉无正当理由拒不到庭质证，应视为其放弃了对原告所提交的证据进行辩驳的权利，本院对原告提交的证据的真实性、合法性予以确认，并经审其内容，能够反映原告主张的相关事实，故本院确认上述证据作为认定本案事实的依据。基于上述证据及双方当事人的陈述，本院确认如下事实：原告与被告孙月辉于2012年1月18日签订《个人购房担保借款合同》，合同借款人为被告孙月辉，贷款人为原告，抵押人为被告孙月辉，并约定被告孙月辉向原告申请个人购房人民币贷款。关于借款关系，该合同第1.1条约定，贷款金额为568万元，用途限于购房；第2.1条约定，借款期限为30年，自2012年1月18日至2042年1月18日，实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准；第2.4条约定，贷款利率为中国人民银行公布的同档期贷款基准利率，若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，合同利率按年调整；第9.2条约定，借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担。关于违约责任，该合同第11.1.2条约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息及相关费用，构成借款人在合同项下的违约；第12.1.1条约定，发生借款人违约的事件时，贷款人可按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%；第12.1.5条约定，发生借款人违约的事件时，贷款人可宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户(含可透支账户)中扣划款项以清偿债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索。关于抵押担保，该合同第6.1条约定，为保障贷款人债权的实现，合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以其有处分权的财产为抵押物向贷款人提供抵押担保；第6.2.1条约定，抵押物为坐落于上海市浦东新区溪兰路XXX弄XXX号XXX-XXX层的房产；第6.3条约定，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利等)、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、报关担保财产及实现抵押权的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用)。《个人购房担保借款合同》签订后，2012年2月21日，原告按照合同约定向被告孙月辉发放贷款568万元，并开具借据号为XXXXXXXXXXXXXXXX的《上海浦东法院银行个人贷款借款凭证(借据)》。涉案抵押房产于2012年2月21日办理了抵押登记。另查明，原告于2015年2月9日以邮寄方式向被告孙月辉发送《宣布贷款提前到期之律师函》，载明因被告孙月辉未能按约履行还款义务，涉案贷款本息全部提前到期。该邮件于2015年2月10日签收。截至2015年2月8日，被告孙月辉尚欠原告本金5,599,972.69元、利息581,956.06元、逾期利息43,809.92元。本院认为，原告与被告孙月辉签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，于法不悖，故合法有效，双方方均应恪守。被告孙月辉未按照约定按时归还借款本息，已构成违约，原告有权宣告涉案合同项下贷款全部提前到期，现原告主张被告孙月辉归还所欠本金、利息和逾期利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。鉴于原告于2015年2月9日以邮寄方式向被告孙月辉发送《宣布贷款提前到期之律师函》，该邮件于2015年2月10日签收，故本院认为，涉案贷款提前到期日应为2015年2月10日，被告孙月辉应向原告支付截至2015年2月10日的利息和逾期利息，并支付自2015年2月11日起至实际清偿之日止的逾期利息。涉案抵押房产已办理抵押登记，被告孙月辉为房产所有权人，原告为抵押权人，本院予以确认。被告孙月辉经本院依法传唤，无正当理由未应诉答辩，应视为放弃对原告的主张进行抗辩的权利，相应后果由被告孙月辉自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙月辉应于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行外高桥保税区支行偿付借款本金人民币5,599,972.69元；二、被告孙月辉应于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行外高桥保税区支行支付截至2015年2月10日的利息及逾期利息(按《个人购房担保借款合同》的约定计算，计至2015年2月8日的利息为人民币581,956.06元、逾期利息为人民币43,809.92元)；三、被告孙月辉应于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行外高桥保税区支行支付自2015年2月11日起至实际清偿之日止的逾期利息(以所欠借款本金人民币5,599,972.69元为基数，按《个人购房担保借款合同》的约定计算)；四、如被告孙月辉未履行本判决第一至三项付款义务，原告上海浦东发展银行外高桥保税区支行可以与被告孙月辉协议，以其位于上海市浦东新区溪兰路XXX弄XXX号XXX-XXX层的抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿，协议不成的，原告上海浦东发展银行外高桥保税区支行可以请求人民法院拍卖、变卖该抵押房产，该抵押房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告孙月辉所有，不足部分由被告孙月辉继续清偿。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币55,380元，因适用简易程序减半收取计人民币27,690元，财产保全费人民币5,000元，合计人民币32,690元，由被告孙月辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。代理审判员  徐劲草二〇一五年七月二日书 记 员  秦 男附：相关法律条文???一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。