山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第971号原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司大布支行，住所地：阳谷县大布乡府前街。负责人梁福夏，该行行长。委托代理人李恒言，该行客户经理。被告杨永起，男，农民。被告王才贵，男，农民。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司大布支行（以下简称阳谷农商银行大布支行）与被告杨永起、王才贵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员辛耀云独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李恒言到庭参加诉讼。被告杨永起、王才贵经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳谷农商银行大布支行诉称：我行与被告杨永起、王才贵、杨庆峰（已死亡）于2011年8月1日签订《最高额联合保证借款合同》、《联保小组联保协议》，期限24个月。被告杨永起于2011年8月9日向我行借款30000元，约定期限为12个月，月利率为10.9333‰，借款于2012年8月5日到期。该笔借款由被告王才贵提供连带责任保证。贷款逾期后，经我行客户经理多次催收，被告杨永起以各种借口推托，现仍欠我行借款本金29973.10元及利息，联保小组成员王才贵不履行担保责任。为维护我行的合法权益，特依法诉至贵院，请求判令被告杨永起立即偿还我行借款本金29973.10元及利息，被告王才贵承担连带清偿责任，并由被告承担本案的诉讼费用。被告杨永起、王才贵未到庭，亦未提交书面答辩。经审理查明：2011年8月1日，被告杨永起、王才贵与杨庆峰（已死亡）自愿向原告阳谷农商银行大布支行申请成立联保小组，并约定如下联保协议：本联保小组每一成员向农村信用社借款时，由联保小组的所有其他成员提供最高额连带责任保证，即：本联保小组成员自愿为贵社在2011年8月1日至2013年7月29日期间向联保小组的其他成员发放最高授信额度内的贷款提供担保；担保方式为连带责任保证，每一联保小组成员借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保；保证期间为自借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息等。原告审查后，表示同意五被告成立联保小组。同日，被告杨永起、王才贵与原告签订了（大布分社）个高保借字（2011）年第30102011080003号《个人最高额联合保证借款合同》一份。合同约定：被告杨永起、王才贵、杨庆峰（已死亡）自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2011年8月1日至2013年7月29日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）叁拾贰万元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支取与还款等业务。借款执行固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮确定，每笔借款执行约定利息直至借款到期日，期内不变。联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。合同还对借款资金的发放与支付、借款人的权利和义务、贷款人的权利和义务、争议的解决等进行了约定。2011年8月9日被告杨永起向原告阳谷农商银行大布支行借款30000元，借款期限为2011年8月9日至2012年8月5日，并向原告指定了付款账户915031100010100597978。原告出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人杨永起、存款账号915031100010100597978、金额叁万元整、贷出日2011年8月9日、到期日2012年8月5日、利率10.9333‰。被告杨永起在该凭证借款人处签名、按手印，同意将款项支付至其上述存款户内。原告提供的杨永起银行账户历史交易明细显示：账户名称杨永起、卡号915031100010100597978、2011年8月9日发放贷款30000元。借款后，被告杨永起分多次向原告偿还了借款至2012年7月31前的借款利息3840.30元（尚欠借款期内的借款利息586.95元未还）。2012年12月29日原告通过银行系统扣除被告杨永起银行账户中的现金26.90元折抵借款本金。剩余借款本金29973.10元及应付利息（包括借款利息586.95元、罚息和复利），被告杨永起一直未付。被告王才贵也未履行担保责任。2015年5月6日原告向本院起诉，要求被告杨永起偿还借款本金29973.10元及相应利息（包括借款期内利息、罚息、复利），被告王才贵承担连带清偿责任，并由被告承担诉讼费用。另查明：2014年12月26日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司大布支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告杨永起借款以及被告王才贵担保的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请调查表、农户贷款评级授信审查审批表各一份；2、联保小组联保协议一份；3、个人最高额联合保证借款合同一份；4、贷款提款申请书一份；5、贷转存凭证（借款借据）一份；6、银行账户历史交易明细一份；7、借款人还本付息说明一份；8、贷款逾期催收通知书、担保人履行责任通知书各一份；9、被告杨永起、王才贵的身份证、户口页复印件。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。本院认为：原告阳谷农商银行大布支行提供的贷款提款申请、借款合同、贷转存凭证等证据上均有被告杨永起本人的签名、手印，且杨永起银行卡历史交易明细亦显示该笔借款已发放至其账户，被告杨永起向原告借款30000元的事实清楚，证据确凿，本院依法予以认定。借款时，原、被告对借款利率、罚息和复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，本院予以确认。被告杨永起已偿还原告借款本金26.90元、利息3840.30元，剩余借款本金及应付利息（包括借款期内利息、罚息、复利），被告亦应当及时偿还。被告王才贵与被告杨永起共同组成联保小组，自愿为联保小组成员在2011年8月1日至2013年7月29日最高授信额度内向原告的贷款提供连带责任保证。被告杨永起的贷款发生在联保小组约定期内，故被告王才贵应当对被告杨永起的债务承担连带清偿责任。被告王才贵承担还款责任后，依法享有向被告杨永起追偿的权利。被告杨永起、王才贵经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨永起于本判决生效后十日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司大布支行借款本金29973.10元及应付利息（应付利息包含借款期内利息、罚息、复利，扣除已偿还利息后，按合同约定利率计算至判决确定的给付之日）。二、被告王才贵对上述债务承担连带清偿责任。三、被告王才贵承担还款责任后，依法享有向被告杨永起追偿的权利。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费275元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  辛耀云二〇一五年七月二日书记员  汪晓青