重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2015)江法民初字第01140号原告中国民生银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市江北区建新北路9号同聚远景大厦21楼，组织机构代码70939834-3。代表人曹瑜，行长。委托代理人付国锋，重庆广贤律师事务所律师。委托代理人张忠均，重庆广贤律师事务所律师。被告何冲龙，男，1986年3月18日出生，汉族，住重庆市忠县。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行与被告何冲龙借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的委托代理人付国锋到庭参加诉讼。被告何冲龙经本院公告送达开庭传票，公告期限届满后未到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）诉称，2010年11月22日，原告与何冲龙签订《个人购房借款合同》，约定何冲龙向原告贷款28.8万元用于购房，贷款期限2011年1月21日至2031年1月21日，合同对借款利率、还款方式、违约责任、罚息、复利等内容进行了约定。被告用所购房屋进行抵押担保。原告在合同签订后向何冲龙发放了贷款。原告向被告发放贷款后，被告自2014年8月起拒绝履行还款义务，且合同期内出现多次逾期。原告在2014年11月向被告发出《贷款提前到期通知书》，但被告仍然未履行还款义务。原告诉至法院，要求：1、判令被告何冲龙偿还所欠本金258802.1元及还清之日止的利息（截至2015年6月9日13045.47元）、罚息、复利（截至2015年6月9日763.25元）、违约金14400元、为实现债权支付的律师费10400元；2、判令原告对被告位于重庆市九龙坡区玉灵路X号附X号房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费、保全费由被告共同承担。被告何冲龙未答辩。经审理查明，2010年11月22日，何冲龙（借款人/甲方）与民生银行重庆分行（贷款人/乙方）签订《个人购房借款合同》，载明：本合同项下借款金额为28.8万元；借款期限、利率等均以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准；甲方申请借款购买位于重庆市九龙坡区玉灵路X号隆鑫·花漾嶺X房屋；借款利率按人民银行公布的同期贷款基准利率下浮10%确定，贷款利率按年进行调整；还款方式为按月等额本息还款；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%；乙方对甲方到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利率包括逾期罚息，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；甲方已在中国民生银行开立账户，该账户作为甲方借款发放及还款账户，甲方授权乙方从此账户中扣收甲方的到期应付的本息；如甲方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，均构成违约，除本合同另有约定外，甲方应按照违约行为对应乙方债权金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失；甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息，乙方有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，或依法处分抵押房产并优先受偿；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用(包括但不限于律师费、差旅费等)；甲方自愿以所购房屋向乙方提供抵押，作为本合同项下贷款的担保，抵押担保范围为本合同约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和其他相关合理费用。2010年11月8日，何冲龙及民生银行重庆分行就抵押房屋办理了抵押登记。民生银行重庆分行在2011年1月21日向何冲龙指定的账户申请发放了28.8万元贷款，约定利率为在人民银行公布的同期贷款基准利率基础上下浮10%，贷款期限为2011年1月21日至2031年1月21日。合同履行中，何冲龙未按时还款，出现多次逾期，自2014年8月起，何冲龙未再向民生银行重庆分行履行还款义务。民生银行重庆分行在2014年11月向何冲龙寄送《贷款提前到期通知书》，要求其清偿剩余借款本息，未果。截至2015年6月8日尚欠民生银行重庆分行借款本金250858.58元、利息13045.47元、罚息763.25元。审理中，民生银行重庆分行举示了案件代理清单及律师费进账单，证明其为追偿本案欠款向重庆广贤律师事务所已经实际支付的律师费为10400元。上述事实，有当事人陈述、《个人购房借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、借款凭证、欠款明细表、案件代理清单、律师费进账单等证据材料在卷证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，何冲龙与民生银行重庆分行签订的《个人购房借款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对双方当事人均有拘束力，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向何冲龙发放了贷款28.8万元，履行了合同义务。何冲龙在履行还款义务时出现逾期，已经构成违约，应承担违约责任，民生银行重庆分行有权依据合同约定宣告贷款提前到期要求其清偿剩余借款本息及相关费用，故对民生银行重庆分行要求何冲龙归还借款本金及利息，支付逾期罚息、复利的主张，均符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对民生银行重庆分行之律师费请求，综合现有证据，能够证明律师费10400元已经由民生银行重庆分行实际支付，按合同约定该费用应由何冲龙承担。何冲龙为借款提供房屋作为抵押，其与原告签订的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，并已办理抵押登记，合同合法有效。原告有权以抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。民生银行重庆分行关于罚息、复利的请求已经足以弥补其损失，本院对民生银行重庆分行要求何冲龙承担违约金14000元的请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何冲龙于本判决生效之日起十五日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金250858.58元；二、被告何冲龙于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行利息13045.47元；三、被告何冲龙于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行罚息（截至2015年6月8日的罚息为763.25元，自2015年6月9日起，罚息以未偿还的借款本金为基数按合同约定贷款年利率上浮50%计算，利随本清）；四、被告何冲龙于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行复利（复利自2015年6月9日起，以到期应付未付的利息、罚息为基数，按罚息利率计算，逐月累算）；五、被告何冲龙于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师费10400元；六、若被告何冲龙未能按时足额履行前述义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行在上述借款本金、利息、罚息、复利范围内，就被告何冲龙用于抵押的位于九龙坡区玉灵路12号2-6-1号房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；七、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5626元、公告费800元，合计6026元，由被告何冲龙负担。此款已由原告中国民生银行股份有限公司重庆分行交纳，被告何冲龙在履行前述付款义务时一并支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 文 莲代理审判员 曹 磊人民陪审员 郭 敏二〇一五年七月二日书 记 员 李俭波