宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民 事 判 决 书（2018）宁0106民初9074号原告：中国工商银行股份有限公司银川开发区支行，住所地宁夏回族自治区银川市开发区。负责人：柳华，系该行行长。委托诉讼代理人：吴广贤，宁夏兴业律师事务所律师。委托诉讼代理人：张鹏志，男，1973年10月24日出生，汉族，系该支行信贷部副经理，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：马建国，男，1974年4月22日出生，汉族，宁夏贺兰县人，贺兰县德胜一品轩牛肉面馆经营者，住宁夏回族自治区贺兰县。身份证号：×××被告：彭大芳，女，1978年8月25日出生，汉族，湖北天门市人，贺兰县德胜一品轩牛肉面馆经营者，系被告马建国之妻，住宁夏回族自治区贺兰县。身份证号：×××被告：宁夏恒硕置业有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市贺兰县。法定代表人：何洪涛，系该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司银川开发区支行与被告马建国、彭大芳、宁夏恒硕置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月11日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川开发区支行的委托诉讼代理人吴广贤、张鹏志到庭参加了诉讼，被告马建国、彭大芳经本院公告送达，被告宁夏恒硕置业有限公司经合法传唤未到庭应诉，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司银川开发区支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求解除中国工商银行股份有限公司银川海宝支行与马建国、彭大芳、宁夏恒硕置业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》；2.请求判令被告马建国、彭大芳向原告中国工商银行股份有限公司银川开发区支行偿还借款本金222146.78元，积欠利息8449.92元，本息共230596.7元（暂计至2018年6月30日），并支付2018年6月30日至实际清偿之日的利息（利率按照双方合同约定的标准和计算方式计算；3.请求判令原告对被告马建国、彭大芳抵押的房屋享有优先受偿权；4.请求判令被告宁夏恒硕置业有限公司对上述借款承担连带保证责任；5.本案诉讼费用由三被告共同承担。事实及理由：2014年11月24日，中国工商银行股份有限公司银川海宝支行与马建国、彭大芳、宁夏恒硕置业有限公司签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：马建国、彭大芳因购买房屋向工行海宝支行借款26万元；贷款期限为20年，自实际放款日起算；借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定；按月结息；借款人违约的,贷款人有权宣布贷款加速到期；借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按照逾期罚息利率计收罚息，并计收复利，逾期罚息利率为借款利率基础上加收50%；管辖法院为贷款人住所地人民法院。合同还约定了被告马建国、彭大芳以其购买的位于宁夏贺兰县德胜工业园区乌托邦小镇4号楼1单元203室作为抵押，担保上述借款。现该房屋已经办理了预告抵押登记合同签订后，工行海宝支行依约于2014年11月26日向被告马建国、彭大芳发放了贷款26万元，而截止至2018年6月30日，被告马建国、彭大芳未按合同约定的还款计划进行还款，逾期未偿还本金222146.78元，积欠利息8449.92元。本息共230596.7元（暂计至2018年6月30日）。因机构整合调整，工行海宝支行并入原告中国工商银行股份有限公司银川开发区支行由原告工行开发区支行行使合同项下全部权利。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条之约定，原告有权要求被告马建国、彭大芳立即提前偿还全部借款本息，并要求宁夏恒硕置业有限公司对上述借款承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，根据《合同法》、《担保法》《继承法》《民事诉讼法》的相关规定，现诉至法院，望判如所请。被告马建国、彭大芳经本院公告送达传唤未到庭应诉，也未提供答辩状及相关证据。被告宁夏恒硕置业有限公司经本院合法传唤拒不到庭应诉，也未提供答辩状及相关证据。原告围绕诉讼请求依法提交了工行宁夏分行分支机构优化方案一份、《个人购房借款/担保合同》一份、个人住房贷款凭证一份、还款记录一份、房屋预告登记证明一张以证实其主张，上述证据符合证据三性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月24日原中国工商银行股份有限公司银川海宝支行（以下简称工行海宝支行）与被告马建国、彭大芳、宁夏恒硕置业有限公司经协商签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告马建国、彭大芳因购买被告宁夏恒硕置业有限公司开发的贺兰县德胜商住区乌托邦小镇4号楼1单元203室房屋（100.15平方米）向工行海宝支行借款26万元，贷款期限为20年。被告马建国、彭大芳以其购买的该房屋作为抵押。自实际放款日起算；借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，按月结息。借款人违约的，贷款人有权宣布贷款加速到期；借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按照逾期罚息利率计收罚息，并计收复利，逾期罚息利率为借款利率基础上加收50%；被告宁夏恒硕置业有限公司予以保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为贷款到期日二年。双方还对其他事项进行了约定。合同签订后被告马建国、彭大芳于同年11月25日对该房屋办理了预告抵押登记，工行海宝支行按约于2014年11月26日向被告马建国、彭大芳支付了贷款26万元。被告马建国、彭大芳按约偿还本息至2017年10月27日未再还款，截止2018年6月30日二被告逾期未偿还本金222146.78元，拖欠利息8449.92元，共计230596.7元。2016年8月10日原告因机构整合调整，原工行海宝支行并入原告工行开发区支行，由原告行使合同项下全部权利。被告马建国、彭大芳经原告多次追要，现下落不明，原告经追要无果遂诉至本院，请求判如所请。本院认为，原告与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》，系三方当事人的真实意思表示，属有效协议，具有法律约束力，三方均应当自觉全面履行该合同的义务。原告如约向被告发放了个人房屋抵押贷款26万元，被告马建国、彭大芳就应当按约定期限偿付原告的借款本金及利息。二被告除偿付部分借款及利息外，自2017年10月27日就未按约偿付原告贷款本金及利息，其行为构成违约，应承担违约责任。原告依照合同约定有权提前解除合同收回贷款本息，原告要求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》和提前偿付拖欠原告的下剩贷款本金及利息的诉请，符合合同的约定和法律的规定，本院予以支持。二被告应当提前偿付拖欠原告的下剩贷款本金及利息。逾期不能偿付原告享有对二被告抵押登记房产的优先受偿权。被告宁夏恒硕置业有限公司按约应对上述借款本息承担连带担保责任。三被告经合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，依法视为其放弃答辩的权利，由此产生的不利后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第一款第（二）、（四）项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司银川开发区支行和被告马建国、彭大芳签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告马建国、彭大芳于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川开发区支行借款本金222146.78元，利息8449.92元（按照合同约定的利率计至2018年6月30日），共计230596.7元；后期利息按合同约定的利率计至借款付清止。清偿时原告对被告马建国抵押登记的位于贺兰县德胜商住区乌托邦小镇4号楼1单元203室的房产享有优先受偿权。三、被告宁夏恒硕置业有限公司对上述借款本息承担连带担保清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4759元，公告费600元，由被告马建国、彭大芳负担。被告宁夏恒硕置业有限公司负担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  李建东人民陪审员  马学仁人民陪审员  邓伟忠二〇一九年五月二十二日法官 助理  汤艳宁书 记 员  陈威樾附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。