重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2015）渝北法民初字第08029号原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5。负责人朱江涛，行长。委托代理人胡小秋，重庆溯源律师事务所律师。委托代理人孙燕，重庆溯源律师事务所律师。被告郑德奇，男，生于1955年3月30日，汉族，住重庆市渝中区。原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告郑德奇金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月18日受理后，依法由代理审判员刘骁畅担任审判长，与人民陪审员袁宗平、张静组成合议庭适用普通程序于2015年7月15日公开开庭进行了审理。书记员张玉娇担任法庭记录。原告招商银行股份有限公司重庆分行之委托代理人胡小秋，被告郑德奇经本院依法公告传唤期满后，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司重庆分行诉称：2013年7月9日，原告与被告郑德奇签订《个人授信协议》，约定原告为被告郑德奇提供总额为250000元、授信期限为24个月、可连续、循环使用的授信额度。之后，被告郑德奇向原告出具《个人贷款周转易功能申请表》。2013年7月12日，被告郑德奇与原告签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告同意为被告郑德奇开通“周转易”功能。2014年7月24日，原告向被告郑德奇出借了款项。截至2015年2月24日，该笔贷款已到期。现请求法院依法判决：1、被告郑德奇立即偿还原告贷款本金199697.15元；2、被告郑德奇立即偿还截至2015年7月12日的利息、复息、罚息共计18719.70元（其中利息186.40元、复息15.41元、罚息18517.89元），2015年7月13日（含）后，以本金199697.15元为基数，按年利率18.06%按日计收罚息；以利息186.40元为基数，按年利率18.06%按日计收复息；罚息、复息利随本清；3、本案律师费15000元由被告承担；4、诉讼费、保全费、公告费由被告承担。被告郑德奇未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。经审理查明以下事实：2013年7月4日，被告郑德奇向原告出具《个人贷款周转易功能申请表》，主要约定：贷款期限6个月；还款方式为按月付息，到期还本。2013年7月9日，原告招商银行股份有限公司重庆分行为授信人，与被告郑德奇为授信申请人，签订《个人授信协议》，主要约定：原告向被告郑德奇提供总额为250000元的授信额度；授信期间为24个月，从2013年7月9日起到2015年7月9日止；授信申请人应严格按照约定按时足额偿还贷款本息，否则授信人有权宣布贷款提前到期，其他约定与本约定不一致的以本约定为准；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。2013年7月12日，被告郑德奇为乙方，原告为甲方签订《个人贷款周转易协议书》，主要约定：乙方申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式；甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币贰拾伍万元的周转易限额；贷款期限为6个月，还款方式为按月付息、到期还本；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮115%，利率调整方式为不变。2013年7月12日，被告郑德奇为出质人，原告为质权人签订《个人授信最高额质押合同》，主要约定：鉴于郑德奇向授信人（即质权人）申请授信额度人民币贰拾伍万元整，质权人同意向授信申请人提供此项授信额度，质权人和授信申请人为此签订了授信协议；质物名称定期存款，价值50000元，账号6226090232414231；本合同质押担保的范围为质权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用包括但不限于质权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及质权人因向授信申请人及／或出质人追讨债务及实现债权和质权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；本合同项下质物为人民币或外币定期存款、人民币或外币活期存款的，有关存款资金所在账户被质权人冻结之日起视为存款资金被特定化和移交质权人占有，质押生效；授信申请人出现授信协议所约定的违约事件之一的，视为发生违约事件；发生违约事件后，质权人有权直接扣划质物。2015年1月24日，原告直接扣划了被告出质的定期存款50000元及该定期存款的利息302.85元。2014年7月24日，原告向被告郑德奇发放贷款250000元，实际借款期限为2014年7月24日至2015年1月24日，贷款基准利率为5.6%，合同执行利率为12.04%。被告郑德奇借款后，未按约定还款，截至2015年7月12日欠借款本金199697.15元、利息186.40元、复息15.41元，罚息18517.89元。原告要求被告还款无果，诉至本院。另查明，原告招商银行股份有限公司重庆分行为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所进行诉讼代理活动，并支付了律师代理费15000元。认定以上事实依据有原告举示的《个人授信协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额质押合同》、《委托代理合同》、重庆市国家税务局通用机打发票、贷款基本信息表、贷款附属信息表、逾期账单、已出账单和当事人陈述等随案为证。本院认为：原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告郑德奇签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额质押合同》是双方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。借款到期后，被告郑德奇未按约定按期还本付息，已构成违约，故被告应承担偿还原告借款本金199697.15元及相应利息、复息、罚息、律师代理费的民事责任。原告所主张的利息、复息、罚息以及律师代理费的计算方式符合双方的约定以及法律的规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告郑德奇在本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金199697.15元和利息（截至2015年7月12日的利息为186.40元、复息为15.41元、罚息18517.89元，共计18719.70元；从2015年7月13日起，以借款本金199697.15元为基数计算罚息，以利息186.40元为基数计算复息，均按年利率18.06%计算至清偿之日止）；二、被告郑德奇在本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师代理费15000元。如果被告郑德奇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5375元，保全费2320元，公告费880元，共计8575元，由被告郑德奇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  刘骁畅人民陪审员  袁宗平人民陪审员  张 静二〇一五年七月二十日书 记 员  张玉娇