四川省乐至县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川2022民初501号 原告：四川乐至农村商业银行股份有限公司（原乐至县农村信用合作联社），住所地：乐至县天池镇中行路31号。统一社会信用代码：91512022714407101X。 法定代表人：成金华，董事长。 委托诉讼代理人：刘志华（系原告单位职工），女，1973年11月29日出生，汉族，四川省乐至县人，住四川省资阳市乐至县。 被告：蒋少友，男，1963年2月3日出生，汉族，四川省遂宁市人，居民，住四川省彭州市。 被告：罗光茹（被告蒋少友之妻），女，1964年8月27日出生，汉族，四川省彭州市人，居民，住四川省彭州市。 原告四川乐至农村商业银行股份有限公司与被告蒋少友、罗光茹金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告四川乐至农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人刘志华到庭参加诉讼。被告蒋少友、罗光茹因采用《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定的其他方法不能送达，本院向其公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书，合议庭人员组成通知书及开庭审理传票，现公告期届满，被告蒋少友、罗光茹仍未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告四川乐至农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告蒋少友立即归还借款本金200万元及全部利息（利息从2017年3月21日起按合同利率计算）；2、判决原告对抵押的财产享有优先受偿权；3、判决被告罗光茹对上述债务承担连带担保责任；4、案件诉讼费等费用由被告承担。事实及理由：乐至县农村信用合作联社回澜信用社（下称回澜信用社）与被告蒋少友于2016年9月28日签订了《个人借款合同》，约定被告向原告借款人民币200万元；同日回澜信用社又与二被告签订了《抵押合同》，约定用被告蒋少友、罗光茹共同所有的位于彭州市91号1层面积72.67㎡商业用房作该笔借款抵押担保。同日，回澜信用社与二被告又签订了《个人保证合同》。原、被告双方于2016年10月9日到彭州市房地产产权监理所办理了房屋抵押登记手续，明确了乐至县农村信用合作联社回澜信用社为房屋抵押权人，抵押担保期限为2016年10月8日至2018年10月7日，担保债权数额为200万元。被告蒋少友于2016年10月9日向回澜信用社提出借款支用申请书，借款200万元，执行月利率7.61667‰。执行按季结息。原告于被告提出借款当日发放给被告蒋少友。该借款被告结算利息至2017年3月20日，2017年3月21日后的利息，经原告多次催收，被告仍未清偿借款季度利息，根据《个人借款合同》第十三条第二款规定，借款人出现违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。故原告提出上述诉讼主张。 被告蒋少友未到庭，未作答辩。 被告罗光茹未到庭，未作答辩。 原告为证明其主张，向本院提供了下列证据材料： 证据材料1：原告营业执照、法定代表人证明、中国银监会四川监管局文件，原告拟证实原告系合法金融机构，经营范围有吸收公众存款，发放短期、中期及长期贷款等业务，同时证明原告原金融机构名称由乐至县农村信用合作联社改制后名称为四川乐至农村商业银行股份有限公司； 证据材料2：二被告身份证、常住人口登记卡、结婚证。原告拟证实二被告主体身份及二被告系夫妻关系的事实； 证据材料3：借款申请及个人借款申请书，原告拟证实被告蒋少友向原告申请借款，蒋少友及罗光茹并在借款申请书签字借款的事实； 证据材料4：《个人借款合同》，原告拟证实原、被告于2016年9月28日签订《个人借款合同》，被告蒋少友向原告借款2000000元的事实； 证据材料5：《抵押合同》、房产证、不动产登记证明，原告拟证实二被告用共同所有的房屋作借款抵押的事实； 证据材料6：《个人保证合同》，原告拟证实二被告对借款等承担连带保证责任的事实； 证据材料7：个人借款支用申请书、借款借据，原告拟证实被告向原告申请借款，原告向被告发放借款的事实； 证据材料8：贷款本息清单，原告拟证实二被告现欠原告借款本息金额的情况。 证据材料9：成都合智商务服务有限公司丹郡D区客服中心证明，原告拟证实二被告现未在该小区居住，未见到其本人在小区出现，原告拟证实被告现无下落的情况； 证据材料10：本院依法调查刘娟笔录，其陈述租用二被告房屋经营服装生意，现联系不到二被告的情况。 被告蒋少友未到庭，未举证质证。 被告罗光茹未到庭，未举证质证。 本院认为，原告系合法金融机构，其依据经营范围与二被告签订相关合同并保留签订合同时的相关材料，其提交证据材料证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，且证据材料间能相互印证，证据链完整，符合证据的“三性”特征，对上述证据材料，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2016年9月14日，被告蒋少友以经营欠缺资金为由，向原告所属乐至县农村信用合作联社回澜信用社（下称回澜信用社）申请借款2000000元，被告蒋少友、罗光茹并在“借款申请”及“个人借款申请书”中签名捺印。回澜信用社与被告蒋少友于2016年9月28日签订了“个人借款合同”（合同编号：8320022016000559号），约定贷款人向借款人提供非循环使用借款额度为人民币200万元，借款额度支用有效期间自2016年10月8日至2018年10月7日，该“个人借款合同”第六条第（一）项贷款利率约定该借款利率按月利率计算，第（二）项罚息利率第2款约定“本合同项下贷款逾期的罚息为贷款利率上浮50%”。该“个人借款合同”第十二条违约情形规定有十种情形，其中第（二）项规定：“借款人未按本合同约定归还借款贷款本息或支付方式使用借款。”第十三条违约救济措施载明：“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利，其第（二）项为“宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用”，第（五）项为：“对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款人逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利）。 2016年9月28日，回澜信用社又与被告蒋少友、罗光茹签订了“抵押合同”及“个人担保合同”（抵押合同编号：832020160000576号，个人担保合同编号：832020160000576号），约定用被告蒋少友、罗光茹共同所有的位于彭州市87号1层面积71.25㎡商业用房房产证号：（彭房权证监证字第××号、05××13号）及该房相应的国有土地使用证（彭国用（2012）5201号）和彭州市91号1层面积72.67㎡商业用房（彭房权证监证字第××号、05××98号）及该房土地使用证（彭国用（2012）5200号）作该笔借款抵押担保。“个人担保合同”第二条双方约定保证范围为第（二）项，主合同项下本金人民币贰佰陆拾万元整及利息（包括复利及罚息）、违约金、杂费、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。第三条保证方式约定为：“保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证”。个人担保合同”第四条对保证期间约定如下：“自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。保证人同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。若债权人根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至债权人宣布的债务提前到期日后两年止。如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止”。双方并于2016年10月9日到彭州市房地产产权监理所办理了房屋抵押手续（川（2016）彭州市不动产证明第0000020号，房屋权利人：乐至县农村信用合作联社回澜信用社，房屋坐落：天彭镇朝阳东巷87号1层）。同年10月9日，被告蒋少友向回澜信用社提出个人借款支用申请书，申请借款2000000元，借款期限从2016年10月9日至2018年10月7日止，借款户名：蒋少友，账号62×××55，该个人借款支用申请书载明借款期限从2016年10月9日起至2018年10月7日止，利率以借款借据记载为准。回澜信用社于同日向被告蒋少友发放借款2000000元，在借款借据中注明执行月利率7.61667‰。并注明：“还款方式：按计划还本，按季结息法”。被告蒋少友在该借款借据贷款人签字／章处签名捺印。被告借款期间，支付了2017年3月20日前的利息228110.27元。2017年3月21日后的借款利息经原告催收一直未支付。 另查明，根据中国银监会四川监管局文件（川银监复[2017]247号文件，乐至县农村信用合作联社已于2017年7月17日更名为四川乐至农村商业银行股份有限公司，依据该文件第二条规定：“四川乐至农村商业银行股份有限公司开业的同时，乐至县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川乐至农村商业银行股份有限公司债权债务”。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。回澜信用社原系原告四川乐至农村商业银行股份有限公司（原乐至县农村信用合作联社）分支机构，其可以依据原告授权对外签订合同，其权利义务由公司承担。故原告四川乐至农村商业银行股份有限公司原属回澜信用社与被告蒋少友签订的“个人借款合同”、“抵押合同”及“个人担保合同”系双方真实意思表示，合法有效，具有法律约束力。双方应按照合同约定履行义务，原告按照约定向被告蒋少友发放了贷款，被告蒋少友应按合同约定期限偿还原告贷款本息，因双方在借款时约定利息支付方式为按季结息，被告自2017年3月21日后未按按季结息约定支付原告借款利息，已构成违约，原告按双方签订的“个人借款合同”中所约定的违约情形向本院提起诉讼理据充分。被告应承担相应的法律责任。诉讼期间，双方按“个人借款合同”所约定的被告偿还借款期限尚未到期，但因二被告违约，原告依据双方签订的“个人借款合同”中所约定的违约情形提起诉讼，原告之行为应视为“个人借款合同”第十三条违约救济措施第（二）项“宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用”。故原、被告“个人借款合同”借款到期时间从原告提起诉讼时的2018年2月2日起计算。被告罗光茹与被告蒋少友系夫妻关系，罗光茹并在蒋少友“个人借款申请书”及“抵押合同”、“个人担保合同”，中的共有人栏、抵押人栏及担保人栏上签名捺印，应对夫妻存续期间的共同债务即被告蒋少友借款本息承担共同清偿责任。二被告为该借款2000000元以夫妻存续期间共同财产房屋提供抵押，并到相关部门办理了房屋抵押手续，并取得不动产登记证明，根据相关法律规定，在债务人不能履行到期债务时，债权人享有对该抵押物的优先受偿权。故对原告要求对二被告抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告蒋少友、罗光茹经本院传票传唤不到庭应诉，视为其放弃对证据的质证和对事实的抗辩，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，可以缺席判决。 综上，原、被告债权债务关系成立，被告应履行偿还借款本息的义务。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋少友于本判决生效后十日内偿还原告四川乐至农村商业银行股份有限公司借款人民币2000000元及利息（自2017年3月21日起利息以2000000元为基数，按双方约定月利率7.61667‰计算至2018年2月2日，自2018年2月3日起以2000000元为基数，按借款月利率7.61667‰上浮50%计付利息至实际清偿日止）； 二、被告罗光茹对本判决第一项债务承担连带清偿责任； 三、原告四川乐至农村商业银行股份有限公司对被告蒋少友、罗光茹共同所有的位于彭州市87号1层面积71.25㎡商业用房（房产证号：彭房权证监证字第××号、05××13号）及彭州市91号1层面积72.67㎡商业用房（房产证号：彭房权证监证字第××号、05××98号）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27600元，由被告蒋少友、罗光茹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审 判 长 陈 小 龙 人民陪审员   邓祖勇 人民陪审员   刘 莉 二〇一八年五月二十九日 书记员柳丹