河北省滦南县人民法院   民事判决书   （2018）冀0224民初1218号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行。   负责人：杨跃峰，系该行行长。   委托代理人：刘永斌，男，1980年2月27日出生，汉族，现住滦南县，系该行职员，代理权限为特别授权代理。   被告：郭进存，男，1963年12月12日出生，汉族，现住滦南县。   被告：王会芝，女，1963年2月25日出生，汉族，现住滦南县。   被告：周庆阁，男，1963年8月18日出生，汉族，现住滦南县。   被告：**远，男，1957年3月7日出生，汉族，现住滦南县。   被告：周淑梅，女，1960年4月10日出生，汉族，现住滦南县。   被告：王翠凤，女，1962年4月13日出生，汉族，现住滦南县。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行（以下简称邮储银行滦南县支行）与被告郭进存、王会芝、周庆阁、王翠凤、**远、周淑梅借款合同纠纷一案，本院于2018年4月12日立案后，依法适用简易程序由审判员董宏伟独任审判，公开开庭进行了审理。原告邮储银行滦南县支行的委托代理人刘永斌到庭参加诉讼，被告郭进存、被告王会芝、被告周庆阁、被告王翠凤、被告**远、被告周淑梅经本院合法传唤均未到庭。本案现已审理终结。   原告诉称，2015年3月11日被告周庆阁、王翠凤、郭进存、王会芝与原告签订了《小额贷款联保协议书》，同日被告**远、周淑梅与原告签订了《小额贷款借款合同》，及个人贷款借据，上述合同约定：被告**远向原告借款15万元，期限自2015年3月11日至2016年3月11日，还款方式为阶段性等额本息还款法，年利率为14.58%。若被告违反借款合同或资信状况恶化或出现其他影响有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款。从逾期之日起按借款利率加收30%罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。若被告不按约定用途使用借款的，从未按约定使用借款之日起按借款利率加收100%罚息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告周庆阁、王翠凤、郭进存、王会芝，作为保证人对被告**远的贷款本息、违约金以及实现债务的费用承担连带保证责任。   原告按合同约定将15万元借款支付给被告**远，但被告**远未按合同约定偿还贷款本息，故为了维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，要求被告**远、周淑梅共同给付剩余贷款本金68072.87元，并给付截止到2018年1月25日的罚息22927.99元，并按照合同约定支付利息、罚息，直至贷款付清之日，被告周庆阁、王翠凤、郭进存、王会芝为上述欠款承担保证责任。   原告为了支持自己的诉讼请求向本院提交了被告的身份证、户口本及结婚证复印件、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、借据及放款单、还款明细表以及截至2018年5月17日被告拖欠借款本金及罚息的数额的统计表。   被告**远、周淑梅、周庆阁、王翠凤、郭进存、王会芝经法院合法传唤均未到庭亦未作出答辩。   经审理查明，2015年3月11日，原告邮储银行滦南县支行（甲方）与被告**远、周淑梅（乙方）签订了《小额贷款借款合同》，该合同约定原告向被告**远出借贷款15万元，借款期限为2015年3月11日至2016年3月11日，借款年利率14.58%，并约定了还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前三个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还，每期还款日当天16:00之前偿还当期的贷款本息。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日按借款利率加收30%的罚息（个人贷款放款单中约定了逾期利率为18.954%）。不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款。该借款乙方及乙方配偶处分别由被告**远、周淑梅签字捺印。同日，原告（甲方）与被告郭进存、王会芝、周庆阁、王翠凤、**远、周淑梅（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》。该协议书约定保证方式为连带责任保证，保证期限为自借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等费用。在贷款期限内，被告出现了不按合同约定偿还贷款本金及利息的情形，贷款期限届满后，被告尚欠后原告贷款本金68072.87元，以及截止2018年5月17日前的罚息25946.29元。现原告要求被告给付贷款本金68072.87元，罚息25946.29元，并自2018年5月18日开始给付罚息至实际履行之日止，被告周庆阁、王翠凤、郭进存、王会芝为上述欠款承担保证责任。   上述事实，有原告委托代理人陈述、原、被告签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、贷款放款单、还款明细表以及截至2018年5月17日被告拖欠借款本金及罚息的数额的统计表等证予以证实。   本院认为，被告郭进存、王会芝、周庆阁、王翠凤、**远、周淑梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩权利，应承担举证不能的不利后果。原、被告签订的《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，均应当认定为合法有效。   根据原告提交的《小额贷款借款合同》及陈述，可以认定被告**远从原告处借款15万元的事实清楚，被告**远应当按照该借款合同的约定偿还借款本金及利息。在贷款期限内，被告**远出现了不按合同约定的时间偿还利息及贷款本金的情形，并且在贷款期限届满时，被告也未还清贷款，被告的上述行为已构成违约，故原告有权要求被告偿还剩余贷款本金68072.87元，并要求被告**远按照逾期利率加收借款利率30%向原告支付相应的罚息。由于被告周淑梅在借款合同中借款人配偶处签字确认，据此可以认定该笔贷款发生在被告**远、周淑梅夫妻关系存续期间，应视为被告周淑梅知情并同意被告**远从原告处贷款，该笔债务应当认定为夫妻共同债务。根据法律规定，被告周淑梅也应当承担向原告偿还贷款本金、利息、罚息等责任。综上，被告**远、周淑梅应当共同偿还原告剩余贷款本金68072.87元及截止2018年5月17日的罚息25946.29元，并自2018年5月18日开始以拖欠贷款本金为基数按照年利率18.954%支付罚息至全部履行完毕止。   关于被告周庆阁、王翠凤、郭进存、王会芝承担连带保证责任的问题。根据原告提交的《小额贷款联保协议书》，该协议书中对保证方式及担保的范围均作了明确的约定。故原告要求被告周庆阁、王翠凤、郭进存、王会芝对被告**远、周淑梅贷款本金及罚息等承担连带清偿的责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   1、被告**远、周淑梅共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行的贷款本金68072.87元，判决生效即履行；   2、被告**远、周淑梅共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行2018年5月17日前的罚息25946.29元，并自2018年5月18日开始以拖欠贷款本金为基数按照年利率18.954%支付罚息至全部履行完毕止，判决生效即履行；   3、被告周庆阁、王翠凤、郭进存、王会芝对前述第一、二项确定的给付之款项承担连带偿还责任。   如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2080元，减半收取计1040元，由被告郭进存、王会芝、周庆阁、王翠凤、**远、周淑梅负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。   审判员 董宏伟     二〇一八年五月二十八日   书记员 王哲贤