成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2015）锦江民初字第582号原告四川捷信融资担保有限公司。住所地：四川省成都市锦江区。法定代表人郭剑霓，四川捷信融资担保有限公司总经理。委托代理人左飙，泰和泰律师事务所律师。被告张万云，男，1992年8月17日出生，汉族，住四川省双流县。原告四川捷信融资担保有限公司（以下简称捷信公司）与被告张万云追偿权纠纷一案，本院于2014年12月26日立案受理。依法由审判员王涛适用简易程序于2015年3月18日公开开庭进行了审理。原告捷信公司的委托代理人左飙到庭参加诉讼。被告张万云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案现已审理终结。原告捷信公司诉称，2012年7月24日，捷信公司作为担保公司，中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）作为贷款人，深圳捷信金融服务有限公司（以下简称金融公司）作为客户服务供应商，张万云作为借款人，四方签订《贷款合同》，约定：信托公司向张万云发放贷款3300元，捷信公司为张万云的贷款提供担保，张万云每月向信托公司还款405元，12个月付清以及违约责任等。合同签订后，信托公司依约向张万云发放了贷款，但张万云在第4个月开始便不再履行合同约定的按时还款义务。后捷信公司向信托公司履行担保义务，代张万云向信托公司偿还了债务。捷信公司多次向张万云追偿，但张万云拒不偿还。请求判令：1、张万云向捷信公司支付其代偿的贷款本金2535.32元，并按合同约定的标准支付利息、客户服务费、担保费、滞纳金（至2014年10月21日为利息142.37元、客户服务费480.78元、担保费206.01元、保险费92元、滞纳金390元）；2、张万云承担律师费500元及本案全部诉讼费用。原告捷信公司为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据材料：1、原告企业法人营业执照、中华人民共和国融资性担保机构经营许可证、被告身份证复印件及常住人口详细信息，拟证明原、被告主体适格，被告开展担保业务的合法性。2、广东捷信融资担保有限公司、四川捷信融资担保有限公司、深圳捷信担保有限公司、深圳捷信金融服务有限公司和中国对外经济贸易信托有限公司签订的消费信贷合作协议复印件，拟证明原告与广东捷信融资担保有限公司、四川捷信融资担保有限公司、深圳捷信担保有限公司、深圳捷信金融服务有限公司和中国对外经济贸易信托有限公司建立了消费信贷合作关系，原告担保追偿权的合法有效性。3、个人现金贷款申请表、个人现金贷款及相关服务合同条款与条件，拟证明原、被告之间建立了合法的担保追偿权法律关系。4、中国建设银行提供的银行流水明细，拟证明原告向被告销售商支付贷款的事实。5、担保审核意见书，拟证明被告对销售商收到货款的事实和被告取得合同约定的消费品并予以签字确认的事实。6、还款指引，拟证明原告已经履行了如何还款的告知义务，被告知晓如何还款的事实。7、个人消费贷款代偿确认函、个人消费贷款代偿本息明细表、客户服务费代偿确认函、客户服务费代偿明细表、保险手续费代偿确认函、保险手续费代偿明细表、借款人还款明细表、滞纳金明细表，拟证明被告拖欠本息、担保服务费、客服服务费、保险费等款项的事实。原告代偿贷款本息、客服服务费、保险手续费的事实以及各方盖章确认的事实。8、委托代理合同、代理费发票复印件，拟证明本案产生代理费500元。被告张万云未作答辩。经庭审审查，捷信公司提交的证据来源合法，与本案纠纷有关联。张万云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对捷信公司的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证。故对捷信公司提交的上述证据本院予以采信，作为认定本案事实的依据。根据本院采信的上述证据及当事人庭审陈述，本案查明以下事实：2012年7月24日，张万云作为借款人，信托公司作为贷款人，捷信公司作为担保人，金融公司作为客户服务供应商，四方共同签订《个人消费贷款及相关服务合同条款与条件》，约定：“第一条贷款：1、贷款本金：以《贷款申请表》之‘贷款金额’为准。2、贷款期限：以《贷款申请表》之‘分期期数’为准。借贷关系自借款人在《贷款申请表》上签字后即正式生效，贷款起始日为借款人签署《贷款申请表》的日期。3、贷款利率：标准参见《贷款申请表》。4、贷款用途：仅限借款人用于个人消费。5、贷款发放方式：借款人在此授权贷款人将贷款款项划付至担保人，并授权担保人将贷款人发放的贷款作为货款直接支付给向借款人销售商品的销售商。6、还款方式：借款人采用按月等额本息还款法偿还贷款本息，还款期数见《贷款申请表》之‘分期期数’。借款人应于每月指定还款日（‘指定还款日’可为《贷款申请表》中列明的‘首次还款日’或‘每月还款日’）当日或之前支付当月应还本息。借款人签署《贷款申请表》即表明借款人理解并接受贷款利率以及贷款本息之计算和偿还方式；……”；“第二条服务和服务费用：（一）担保人向借款人提供下列服务并收取服务费（‘担保服务费’）：1、担保人按照贷款人的要求协助借款人办理贷款申请手续，包括制作各种申贷文件、搜集整理相关信息资料、提供资信证明，代为保管本合同和借款人签署的申请表的正本等相关资料。2、在贷款发放后，担保人受借款人委托将其所获得贷款直接支付给商品的销售商，担保人将提供担保审核意见书，提货时需向销售商出示。3、担保人受借款人委托代为向客户服务供应商划付其支付的客户服务费。4、担保人根据第三条的规定提供担保。（二）客户服务供应商向借款人提供客户服务并收取服务费（‘客户服务费’）借款人授权担保人根据第四条的规定向客户服务供应商支付客户服务费。（三）担保服务费和客户服务费的支付：1、担保服务费和客户服务费（合称‘服务费用’）的详细构成列于《收费价目表》。借款人签署《贷款申请表》即表明借款人理解并同意服务费用的构成和相关计算和支付方式。2、服务费用应等额分期按月与同期贷款本息一起在相应指定还款日或之前根据第四条支付。……”；“第四条支付和清算：1、每月指定还款日或之前，借款人应将到期的贷款本息、担保服务费、客户服务费和其他费用（合称‘每月还款数额’，以下简称‘期款’）付入指定还款账户（以下简称‘还款账户’）。每月期款和还款账户均见《贷款申请表》。借款人应向指定账户付款，并承担相关费用。借款人授权贷款人向担保人支付服务费用，并进一步授权担保人向客户服务供应商支付客户服务费。2、期款以元为最小单位，如有小数，加一进位。其应包括（1）当月贷款本息以及担保人代借款人缴纳的印花税和工本费等费用；（2）当月担保服务费；（3）当月客户服务费；（4）其他费用。3、合同各方在此约定，贷款期间如遇利率调整，服务费用将相应调整，保证借款人每月应缴纳的期款金额不变。贷款人将提前通知担保人和客户服务供应商调整后的新利率。服务费用的增减将由担保人和客户服务供应商平摊。……”；“第六条违约责任：（一）借款人未能在任一指定还款日全额支付当期期款将构成借款人在本合同下的违约。贷款人、担保人和客户服务供应商有权执行合同相关条款。（二）借款人发生以下情况，属于严重违约：1、某一笔期款的指定还款日到期后90天借款人仍未完全偿还该笔期款；……借款人发生以上情形之一，则：……（2）在贷款发放之后，贷款人、担保人或客户服务供应商均有权要求其一次性履行本合同项下全部义务，并终止借款人的保险，客户服务供应商不可撤销地授权担保人代为行使该权力。借款人应于下一个指定还款日偿还本合同下全部款项。如借款人未能还款，担保人应无需贷款人或客户服务供应商的进一步指示即履行其担保义务，将全部未偿贷款本息支付给贷款人，并将全部未偿客户服务费支付给客户服务供应商。（三）关于逾期：1、借款人发生逾期（即未在某一指定还款日前或当日将相应的期款全部存入还款账户），而担保人根据第五条向贷款人和客户服务供应商付款后，借款人应将期款金额同其作为偿还当月期款实付的金额之间的差额（每一笔差额构成一笔“欠担保人月款”）以存入还款账户的方式支付给担保人。（三）关于逾期：……2、若借款人在逾期后未就担保人的代偿向担保人全额支付相应“欠担保人月款”，借款人需根据逾期天数向担保人缴纳滞纳金。逾期天数是指从借款人最先发生逾期时起计的逾期天数。3、借款人开始逾期或出现多期期款逾期时，如在相应到期还款日后未全额支付相应“欠担保人月款”，其需在逾期的第十天向担保人缴纳滞纳金30元；在逾期的第三十天，则需在之前已计收滞纳金的基础上再向担保人缴纳滞纳金80元；若逾期至第六十天的，借款人则还需在之前已计收的滞纳金的基础上再向担保人缴纳滞纳金130元；若借款人逾期至第九十天的，除之前计收的所有滞纳金外，借款人需再向担保人缴纳滞纳金130元。借款人拖欠多期期款的，借款人应及时缴清所有逾期期款及全部滞纳金，若借款人仅偿还其中的一期或一期以上逾期期款及对应的滞纳金，借款人的逾期天数虽可相应减少，但借款人仍需偿还其它逾期期款及之前已产生的滞纳金（如有），并且将因为该逾期期款及因继续逾期而不断增加的逾期天数，再次按照上述分段计收滞纳金的规定及滞纳金标准向担保人缴纳新产生的滞纳金。4、若担保人根据第六条第（二）款履行担保义务，借款人应向担保人支付在第六条第（二）款认定的指定还款日全部到期的期款。担保人有权对该等未偿还期款金额的9%作为滞纳金，直至该等款项全部缴清为止；5、借款人逾期，担保人将向借款人收取一定的催告费用，标准详见《收费价目表》。（四）担保人为执行本合同，实现合同权益而发生的律师费、顾问费及其他费用均由借款人承担。”；“第九条其它约定：1、本合同下借款人任何付款行为应被认定在还款账户贷记入相应款项时发生，该等时间根据相关银行提供的交易记录确定；2、《贷款申请表》为本合同不可分割的有效组成部分。……7、本合同于借款人签署《贷款申请表》时生效。”该《个人消费贷款及相关服务合同条款与条件》借款人栏附有张万云的签名，贷款人、担保人、客户服务供应商栏分别盖有信托公司、捷信公司、金融公司印章。《个人消费贷款及相关服务合同条款与条件》所附《个人消费贷款申请表》载明：“合同编号：3209876483”、“客户为张万云”、“贷款用途：购买苹果手机；贷款本金3300元；分期期数12期；每月还款额405元；每月还款日为当月24日；首次还款日为2012年8月24日；贷款月利率1.67%；月客户服务费率1.60%；月担保服务费率0.69%；保险手续费23元。”该《个人消费贷款申请表》客户签名栏附有张万云于2012年7月24日的签名，贷款人、担保人、客户服务供应商栏分别盖有信托公司、捷信公司、金融公司印章。2012年7月25日，金融公司将信托公司发放的贷款3300元转账支付给张万云所购手机的销售商锦江区帝一加手机经营部。张万云借款后，已归还贷款本金764.68元，给付利息152.39元、担保服务费68.50元、客户服务费160.26元、保险费69元。捷信公司为张万云向信托公司归还贷款本金2535.32元，给付利息142.37元。捷信公司代张万云给付金融公司客户服务费480.78元、保险费92元。2014年，捷信公司与泰和泰律师事务所签订《委托协议书》，委托泰和泰律师事务所在捷信公司指定的个人消费贷款及担保合同纠纷案件中担任捷信公司的委托代理人。合作期限自2014年7月28日至2015年7月27日。2014年11月24日，泰和泰律师事务所收取捷信公司包括本案在内的31件案件律师代理费15500元，每件案件支付的律师费为500元。本院认为，张万云向信托公司申请贷款，金融公司为各方的合作提供客户服务，捷信公司为张万云的贷款本息、客户服务费向信托公司和金融公司提供保证担保。2012年7月24日，张万云作为借款人，信托公司作为贷款人、捷信公司作为担保人、金融公司作为客户服务商签订了《个人现金贷款申请表》。张万云与信托公司之间即成立贷款合同关系。双方均应按合同约定履行各自的义务。2012年7月25日，金融公司将信托公司发放的3300元支付给张万云所购手机的销售商锦江区帝一加手机经营部。但张万云在协议履行过程中，仅向信托公司归还贷款本金764.68元，给付利息152.39元，向金融公司给付客户服务费160.26元、保险费69元，对张万云尚欠信托公司的贷款本金2535.32元、利息142.37元和金融公司的客户服务费473.34元、保险费92元，捷信公司已代张万云向信托公司和金融公司清偿。根据协议的约定和《中华人民共和担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，捷信公司要求张万云偿还为其代偿的贷款本金2535.32元、利息142.37元和金融公司的客户服务费473.34元、保险费92元，本院予以支持。捷信公司主张的客户服务费480.78元，属计算错误，本院予以纠正。捷信公司为张万云的贷款提供了保证担保，并代张万云履行了相应的担保义务。根据《个人消费贷款及相关服务合同条款与条件》、《个人消费贷款申请表》约定，张万云应向捷信公司支付担保服务费273.24元（贷款本金3300元×还款期数12期×0.69%），因张万云已向捷信公司支付了担保费68.50元，故张万云应向捷信公司支付担保服务费为204.74元。捷信公司主张的担保费206.01元，属计算错误，本院予以纠正。又根据《个人消费贷款及相关服务合同条款与条件》中关于违约责任的约定，张万云未能在指定还款日支付当期期款，应承担违约责任，并根据逾期天数向捷信公司给付相应滞纳金。张万云未按时足额支付款项，其从2012年10月1日起即属逾期，至捷信公司起诉时，张万云已逾期超过九十天，根据约定应支付390元滞纳金。对捷信公司主张的上述滞纳金，本院予以支持。捷信公司为本案诉讼支付律师费500元，捷信公司要求张万云承担该费用，符合双方合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条（法律条文全文附后）的规定，判决如下：一、被告张万云应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川捷信融资担保有限公司给付其代偿的贷款本金2535.32元、利息142.37元、客户服务费473.34元、保险费92元。二、被告张万云应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川捷信融资担保有限公司给付担保费204.74元、滞纳金390元、律师费500元。三、驳回原告四川捷信融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果被告张万云未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取25元，由被告张万云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员 王 涛二〇一五年七月二十四日书记员 丁勤琴附：本判决所引用的法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。