杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2014）杭下商初字第01638号原告：招商银行股份有限公司杭州中山支行。法定代表人：赵福祥。委托代理人：许珊、张勇。被告：朱泳。被告：倪珊珊。原告招商银行股份有限公司杭州中山支行（以下简称招商银行中山支行）为与被告朱泳、倪珊珊金融借款合同纠纷一案，于2015年4月27日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员詹琳玲独任审判，于同年6月30日公开开庭进行了审理。原告招商银行中山支行的委托代理人许珊到庭参加诉讼。被告朱泳、倪珊珊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行中山支行起诉称：2011年10月25日，原告与被告朱泳签订《个人授信协议》，协议约定：原告向被告朱泳提供总额为2700000元可循环的授信额度，授信期间自2011年10月25日起至2014年10月25日止。协议还约定了罚息与复息、授信担保、纠纷解决的使用、利率、还款方式、授信申请人与授信人的权利义务、违约事件等内容。2011年10月25日，原告与被告朱泳签订《个人授信协议》项下的《个人贷款借款合同》，约定原告向被告朱泳发放2700000元经营贷款，贷款期限自2013年10月29日至2014年9月29日止，执行利率以国家公布的贷款基准年利率6%上浮35%，即年利率为8.1%，贷款人对借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本金的按日加收50%罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；按月付息，到期还本，借款以两被告所有的房产作抵押担保等。同时还约定了纠纷解决、利率调整、贷款归还、借款人与贷款人的权利义务、违约事件及处理等。2011年10月25日，原告与两被告签订《个人授信最高额抵押合同》，合同约定：两被告以其所有的位于浙江省安吉县递铺镇昌硕东路（丽景湾小区）X幢XXX室、浙江省安吉县递铺镇凤凰路XXX号（凤栖花园西区）XXX幢营XX室的房产为上述借款作抵押担保，评估价分别为1140000元、3990000元，本项抵押为最高额抵押。同时还约定了抵押担保范围、抵押期间、抵押登记、违约事件、抵押权的实现等。2011年10月25日对该两处房产办理了抵押登记。2013年10月29日原告按合同约定向被告朱泳发放贷款2700000元，年利率为8.1%，期限自2013年10月29日至2014年9月29日止。贷款到期后，被告朱泳未能按时归还本金及相应利息，原告多次催收均未果。被告朱泳、倪珊珊系夫妻，案涉债务发生于夫妻关系存续期间，被告倪珊珊应承担共同还款责任。但被告倪珊珊亦未代偿，两被告已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1.被告朱泳立即向原告清偿借款本金2700000元，并支付利息、罚息、复息共计268391.72元（注：暂计算至2015年4月19日，此后至贷款本息结清之日止的利息、罚息、复息按借款合同约定和人民银行的相关规定另行计算）；2.被告朱泳承担原告为实现债权所支付的律师费10000元；3.原告就被告朱泳的上述债务对两被告提供抵押的坐落于浙江省安吉县递铺镇昌硕东路（丽景湾小区）X幢XXX室、浙江省安吉县递铺镇凤凰路946号（凤栖花园西区）XXX幢营XX室房产处置所得享有优先受偿权；4.本案诉讼费由上述两被告承担。后原告招商银行中山支行变更第一至三项诉讼请求为：1.被告朱泳、倪珊珊立即向原告清偿借款本金2700000元，并支付利息、罚息、复息共计268391.72元（注：暂计算至2015年4月19日，此后至贷款本息结清之日止的利息、罚息、复息按借款合同约定和人民银行的相关规定另行计算）；2.被告朱泳、倪珊珊承担原告为实现债权所支付的律师费10000元；3.原告就被告朱泳、倪珊珊的上述债务对两被告提供抵押的坐落于浙江省安吉县递铺镇昌硕东路（丽景湾小区）X幢XXX室、浙江省安吉县递铺镇凤凰路XXX号（凤栖花园西区）XXX幢营XX室房产处置所得享有优先受偿权。原告招商银行中山支行为证明其主张的事实提交以下证据：1.《个人授信协议》（编号：571084015417）1份；2.《个人贷款借款合同》1份；3.《个人授信最高额抵押合同》（编号：571084015417）2份；4.房屋他项权证2份；5.个人贷款借款借据1份；证据1-5欲共同证明原告依据合同约定向被告朱泳发放2700000元贷款；两被告将其所有的坐落于浙江省安吉县递铺镇昌硕东路（丽景湾小区）X幢XXX室、浙江省安吉县递铺镇凤凰路XXX号（凤栖花园西区）XXX幢营XX室的房产提供抵押担保；抵押房产于2011年10月25日依法办理了抵押登记手续的事实。6.账户历史交易明细表1份；7.逾期账单、已出账单列表各1份；证据6-7欲共同证明被告朱泳拖欠借款本金及利息的情况。8.《委托代理合同》及发票各1份，欲证明原告为本案支付律师费的事实。9.结婚证、结婚登记申请书各1份，欲证明被告朱泳、倪珊珊是夫妻关系，被告倪珊珊应作为共同债务人承担法律责任的事实。10.付款回单1份，欲证明原告为本案支付律师费的事实。被告朱泳、倪珊珊未作答辩，亦未向本院提交证据。经审查，原告招商银行中山支行提交的证据1-10均真实合法，对其主张的事实具有证明力，且两被告均未到庭提出抗辩，本院均予以确认。本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定事实如下：2011年10月25日，原告招商银行中山支行作为授信人与被告朱泳、倪珊珊作为授信申请人签订《个人授信协议》（编号：571084015417）1份，约定：授信额度为2700000元；授信期间为36月，即从2011年10月25日起到2014年10月25日止；授信人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；等等。同日，原告招商银行中山支行作为抵押权人，被告朱泳、倪珊珊作为抵押人签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：571084015417）1份，约定：鉴于朱泳向抵押权人申请授信额度2700000元，抵押权人同意向朱泳提供此项授信额度，双方为此签订了授信协议，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物；抵押物为位于浙江省安吉县递铺镇昌硕东路（丽景湾小区）X幢XXX室的房产（权属证明及编号：安房权证递铺字第××号）；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用；抵押期间为从本合同生效之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；等等。同日，该抵押物在浙江省安吉县房地产管理处办理了抵押登记，他项权证号为安房他证递铺字第5XX**号，房屋他项权利人为原告招商银行中山支行，登记的抵押债权数额为700000元。同日，原告招商银行中山支行作为抵押权人，被告朱泳、倪珊珊作为抵押人还签订另一份《个人授信最高额抵押合同》（编号：571084015417），约定：抵押物为位于浙江省安吉县递铺镇凤凰路946号（凤栖花园西区）XXX幢营XX室的房产（权属证明及编号：安房权证递铺字第××号）。其余合同约定与上述《个人授信最高额抵押合同》一致。同日，该抵押物在浙江省安吉县房地产管理处办理了抵押登记，他项权证号为安房他证递铺字第5XX**号，房屋他项权利人为原告招商银行中山支行，登记的抵押债权数额为2000000元。2013年10月29日，原告招商银行中山支行作为贷款人、被告朱泳作为借款人签订《个人贷款借款合同》（所属授信协议编号：571084015417）1份，约定：贷款用途为购买施工原材料；贷款金额为2700000元；贷款期限为11个月，即从2013年10月29日起到2014年9月29日止；贷款利率为固定年利率8.10%；借款人未按该合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在该合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期一次性结息，具体结息方式以贷款人确定的为准；按月结息的每月21日扣收贷款利息，贷款到期日扣收前一扣款日至末次扣款日的利息和贷款剩余本金，到期一次性结息的，贷款到期日一次性扣收贷款利息和贷款剩余本金；在借款人不能按期归还该合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；等等。同日，原告招商银行中山支行依约发放上述贷款，《个人贷款借款借据》上载明：扣款日为21日，首次扣款日为2013年11月21日。庭审中，原告招商银行中山支行自认被告朱泳已结清截至2014年5月21日期的款项，此后仅于2014年6月21日支付1253.45元、2014年8月2日支付1500元（用于抵扣利息2504.27元、复利249.18元）。截至2015年4月19日，被告朱泳尚欠借款本金2700000元、利息77078.23元、罚息184983.75元、复息6329.74元。另查明，被告朱泳、倪珊珊于20XX年X月XX日登记结婚。再查明，为实现本案债权，原告招商银行中山支行委托浙江六和律师事务所代理本案，并支付律师费10000元。本院认为，原告招商银行中山支行与被告朱泳、倪珊珊签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》以及与被告朱泳签订的《个人贷款借款合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。各方当事人均应恪守约定，诚实履行。原告招商银行中山支行已按约发放贷款，但被告朱泳未按约履行按时足额支付贷款利息义务，应承担相应的违约责任。原告招商银行中山支行要求收回贷款本息，具有事实和法律依据，本院予以支持。本案借款事实发生于被告朱泳、倪珊珊婚姻关系存续期间，理应按夫妻共同债务处理，故原告招商银行中山支行要求被告倪珊珊承担共同还款责任的主张本院予以支持。原告招商银行中山支行主张的律师费，符合双方约定，且不违反相关规定，本院亦予支持。被告朱泳、倪珊珊自愿以其房屋作为抵押物为案涉借款提供抵押担保，相关抵押合同合法有效，且案涉抵押物已办理抵押登记，被告朱泳、倪珊珊依约应承担抵押担保责任。被告朱泳、倪珊珊经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱泳、倪珊珊于本判决生效后十日内归还原告招商银行股份有限公司杭州中山支行借款本金2700000元；二、被告朱泳、倪珊珊于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司杭州中山支行借款利息77078.23元、罚息184983.75元、复息6329.74元（暂计至2015年4月19日，此后的罚息、复息按照案涉《个人贷款借款合同》的约定计算至判决确定的履行之日止）；三、被告朱泳、倪珊珊于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司杭州中山支行律师费10000元；四、若被告朱泳、倪珊珊不履行上述第一至三项债务，原告招商银行股份有限公司杭州中山支行对坐落于浙江省安吉县递铺镇昌硕东路（丽景湾小区）X幢XXX室的房产（即编号为安房他证递铺字第5XX**号他项权证项下的抵押物）折价或变卖、拍卖所得的价款在本金700000元及相应的利息、罚息、复利和实现债权的费用范围内优先受偿；对坐落于浙江省安吉县递铺镇凤凰路XXX号（凤栖花园西区）XXX幢营XX室的房产（即编号为安房他证递铺字第5XX**号他项权证项下的抵押物）折价或变卖、拍卖所得的价款在本金2000000元及相应的利息、罚息、复利和实现债权的费用范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30627元，减半收取15313.50元，财产保全申请费5000元，合计20313.50元，由被告朱泳、倪珊珊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。代理审判员  詹琳玲二〇一五年七月二十四日书 记 员  夏梦秋