文书内容江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0981民初4452号原告：王晓峰，男，，住东台市。委托诉讼代理人：吴丽娟，江苏明盈律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈亚均，江苏明盈律师事务所律师。被告：陆惠俊，男，住东台市。被告：孙荣辉，男，住东台市。原告王晓峰与被告陆惠俊、孙荣辉民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月20日立案受理后，先依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情况，后转为普通程序，分别于2017年11月16日、2018年4月3日公开开庭进行了审理。第一次庭审时，原告王晓峰及其委托诉讼代理人吴丽娟、被告孙荣辉到庭参加诉讼，第二次庭审时，原告王晓峰及其委托诉讼代理人陈亚均、被告孙荣辉到庭参加诉讼。两次庭审时，被告陆惠俊经本院公告传唤，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。王晓峰向本院提出诉讼请求：1、请求判令陆惠俊归还借款本金150000元及利息（以本金150000元，从2017年4月7日起至实际还款之日止，按月利率1%计算）；2、请求判令孙荣辉对陆惠俊的还本付息的义务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由陆惠俊、孙荣辉负担。事实和理由：王晓峰与陆惠俊系朋友关系。2016年5月6日，陆惠俊向王晓峰借款150000元并出具借条一份，约定借款期限一年，月息1%，由孙荣辉提供担保责任。借款到期后，陆惠俊、孙荣辉未还款，故诉至法院，要求如前所请。陆惠俊未应诉、答辩。孙荣辉辩称：1、案涉借款及孙荣辉提供担保的属实，但陆惠俊已向王晓峰还款171000元；2、陆惠俊与王晓峰为骗得孙荣辉提供担保，借据中约定借款利率为月息1分，私下约定利率月息5分，孙荣辉系在王晓峰与陆惠俊欺诈下提供担保，故担保无效。王晓峰围绕其诉讼请求，向本院提交了借条、银行流水，陆惠俊未到庭予以质证，孙荣辉对上述证据无异议。孙荣辉围绕其辩称提交了陆惠俊与王晓峰的往来流水、短信记录及陆惠俊给孙荣辉的书信，陆惠俊未到庭予以质证，王晓峰仅认可收到陆惠俊归还的72500元，对短信记录无异议，对书信真实性有异议。对王晓峰提供的借条和银行流水、孙荣辉提供的往来流水、短信记录，本院予以确认。对孙荣辉提供的书信，因当事人本人未到庭，对该证据的真实性无法确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月6日，陆惠俊向王晓峰借款150000元并出具借条一份,借条载明“今借到王晓峰人民币现金计壹拾伍万元整（￥150000元整）（注：借期壹年）。月息百分之壹。今借人：陆惠俊担保人：孙荣辉2016年5月6日”。陆惠俊与王晓峰口头约定借款利率为月息5分。当日，王晓峰通过银行转账方式向陆惠俊转账150000元。2016年12月18日陆惠俊向王晓峰归还7500元、2016年12月22日陆惠俊向王晓峰归还35000元、2017年1月24日陆惠俊向王晓峰归还20000元，2017年3月11日陆惠俊向王晓峰归还10000元，共计72500元。此外，陆惠俊分别于2016年5月6日、2016年6月5日、2016年7月6日、2016年8月5日向用户名吴志明的银行卡转账4次，每次7500元，王晓峰表示其持有吴志明的银行卡，确认收到该30000元，但辩称该款项系陆惠俊于2016年5月6日前向其借款的还款。另查明，2016年8月19日，陆惠俊又向王晓峰借款130000元并出具借条一份，由陆建明提供担保。借条载明“今借到王晓峰人民币现金计壹拾叁万元整（￥130000元整）。用于经营周转。年息10%，借期壹年。今借人：陆惠俊担保人：陆建明担保期限两年2016年8月19日”。2017年9月26日，王晓峰向本院提起诉讼，要求陆惠俊归还借款，陆建明承担保证责任，案号为（2017）苏0981民初5698号，此案目前正在审理中。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。民事活动应遵循诚实信用原则。陆惠俊向王晓峰借款150000元，并由孙荣辉担保，有王晓峰提供的借条、银行流水及当事人的当庭陈述予以证明，依法可以认定，陆惠俊应承担相应的还款责任。（一）陆惠俊的还款数额认定。孙荣辉辩称陆惠俊已经还款171000元，但未能提供充分证据予以证明。现查明，陆惠俊通过转至吴志明账户的金额为30000元，通过转账方式直接转到王晓峰名下的金额为72500元。王晓峰认可收到上述款项，辩称其中转至吴志明账户的30000元系陆惠俊在案涉借款发生前向其借款30000元的分期还款。王晓峰对该辩称未能举证予以证明，综合其与陆惠俊私下约定借款月息5分（每月利息7500元），及陆惠俊从借款之日起四个月每月打款7500元的时间点来看，可以认定陆惠俊归还的30000元系案涉借款的还款。且其中2016年5月6日，王晓峰收取第一个月利息7500元，属预扣利息，故借款本金应当按照142500元计算。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条规定：“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先冲抵已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按照比例冲抵。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。”第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：一、实现债权的有关费用；二、利息；三、主债务。”根据以上规定，本案借款发生在前，陆惠俊偿还的每笔款项应当优先偿还利息，后冲抵本金，且应偿还本案本息，之后再抵偿2016年8月19日发生的第二笔130000元借款本息。故案涉72500元、30000元（其中第一笔7500元为预扣利息）均应认定为本案还款。（二）关于陆惠俊尚欠本息数额。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款规定“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”王晓峰与陆惠俊口头约定的借款年利率60%明显高于银行同类贷款利率的四倍。但是根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本院认为，陆惠俊已归还的利息应按照年利率36%计算，先抵扣利息，超过部分抵本金。现王晓峰已收到陆惠俊还款共102500元。2016年5月6日至2017年3月11日期间，以本金142500元为基数，已还部分按照年利率36%递减计算（计算方式如下列表格），未归还利息从最后一次还款次日即2017年3月12日至2017年4月6日期间按照年利率24%计算。陆惠俊主张从2017年4月7日起至实际还款之日止按月利率1%计算利息，属依法处分其民事权益，不违反法律规定，本院照准。故陆惠俊尚欠王晓峰借款本金85608.32元及利息（以本金85608.32元为基数，从2017年3月12日起至2017年4月6日按年利率24%计算，从2017年4月7日起至实际还款之日止，按年利率12%计算）。            还款时间              金额              计算利息期间              年利率              抵扣利息              抵扣本金              尚欠本金                  2016年6月5日              7500元              2016年5月6日-2016年6月5日              36%              4275元              3225元              139275元                  2016年7月6日              7500元              2016年6月6日-2016年7月6日              36%              4178.25元              3321.75元              135953.25元                  2016年8月5日              7500元              2016年7月7日-2016年8月5日              36%              3942.64元              3557.36元              132395.89元                  2016年12月18日              7500元              2016年8月6日-2016年12月18日              36%              利息为17741.05元，抵扣7500元，差欠10241.05元              0元              132395.89元                  2016年12月22日              35000元              2016年12月19日-2016年12月22日              36%              利息为397.19元、上阶段差欠利息10241.05元              24361.76元              108034.13元                  2017年1月24日              20000元              2016年12月23日-2017年1月24日              36%              3457.09元              16542.91元              91491.22元                  2017年3月11日              10000元              2017年1月25日-2017年3月11日              36%              4117.1元              5882.9元              85608.32元      （三）关于孙荣辉保证责任及范围。王晓峰与陆惠俊在借条中约定利率为月息1%，私下口头约定月利率为5分，此举并不导致孙荣辉提供的担保行为无效，王晓峰与陆惠俊二人口头约定的利率对孙荣辉不发生法律效力，孙荣辉仅在借条约定利率范围内承担连带保证责任。根据借条约定，陆惠俊已归还的利息应当按照年利率12%计算，先抵扣利息，超过部分抵本金，未归还的利息从最后一次还款次日即2017年3月12日应当按照年利率12%计算。王晓峰已收到陆惠俊还款共102500元。2016年5月6日至2017年3月11日期间，已经归还的部分按照年利率12%递减计算（计算方式如下列表格），孙荣辉在陆惠俊欠王晓峰借款本金59164.03元及利息（以本金59164.03元为基数，从2017年3月12日起至实际还款之日止，按年利率12%计算）的范围内承担连带保证责任。            还款时间              金额              计算利息期间              年利率              抵扣利息              抵扣本金              尚欠本金                  2016年6月5日              7500元              2016年5月6日-2016年6月5日              12%              1425元              6075元              136425元                  2016年7月6日              7500元              2016年6月6日-2016年7月6日              12%              1364.25元              6135.75元              130289.25元                  2016年8月5日              7500元              2016年7月7日-2016年8月5日              12%              1259.46元              6240.54元              124048.71元                  2016年12月18日              7500元              2016年8月6日-2016年12月18日              12%              5540.84元              1959.16元              122089.55元                  2016年12月22日              35000元              2016年12月19日-2016年12月22日              12%              122.09元              34877.91元              87211.64元                  2017年1月24日              20000元              2016年12月23日-2017年1月24日              12%              930.26元              19069.74元              68141.9元                  2017年3月11日              10000元              2017年1月25日-2017年3月11日              12%              1022.13元              8977.87元              59164.03元      陆惠俊经本院合法传唤拒不到庭，应承担因其不到庭产生的可能对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第六条、第二十六条第二款，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陆惠俊于本判决生效后10日内向原告王晓峰支付借款本金85608.32元及利息（以本金85608.32元为基数，从2017年3月12日起至2017年4月6日按年利率24%计算，从2017年4月7日起至实际还款之日止，按年利率12%计算）；二、被告孙荣辉对本判决第一项规定的被告陆惠俊承担的给付义务中在借款本金59164.03元及利息（以本金59164.03元为基数，从2017年3月12日起至实际还款之日止，按年利率12%计算）范围内承担连带清偿责任；三、被告孙荣辉承担保证责任后，有权向被告陆惠俊追偿；四、驳回原告王晓峰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3360元，公告费350元，共计3710元，由原告王晓峰负担1902元，被告陆惠俊负担1808元（被告孙荣辉在1435元的范围内负担）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  黄汉华代理审判员  潘佳文人民陪审员  吴永海二〇一八年五月二十二日书 记 员  许维维