九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书(2018)赣0403民初510号原告：中国银行股份有限公司九江市甘棠湖支行，住所地江西省九江市浔阳区庐山路**，统一社会信用代码91360400751127619Q。负责人：陈亮，行长委托诉讼代理人：王华芳，女，该行职员。委托诉讼代理人：户国旺，江西支点律师事务所律师，执业证号13604201610477497。被告：陈加森，男，1982年1月24日出生，汉族，住江西省九江市开发区。被告：王颖，女，1981年1月8日出生，汉族，住江西省九江市。原告中国银行股份有限公司九江市甘棠湖支行(以下简称为中行甘棠湖支行)与被告陈加森、王颖金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行九江分行的委托诉讼代理人王华芳、户国旺到庭参加诉讼，被告陈加森、王颖经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行甘棠湖支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告之间《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.二被告立即偿还原告借款本金286073.37元、利息6151.68元、拖欠本金的罚息65.82元及拖欠利息的罚息119.18元（利息、罚息计至2017年11月9日），共计292410.05元，自2017年11月10日起的利息、罚息按合同约定计算至还清欠款时止；3.原告对被告提供的位于九江市当代满庭春ＭＯＭＡ第2幢2单元903号房（九房权证浔字第**）的房产享有折价、拍卖、变卖之价款优先受偿权）。事实和理由：2012年4月28日，被告因购房之需同原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定借款金额310000元，借款期限29年，并约定了利息及罚息的收取方式。为担保上述借款，被告将所购位于九江市当代满庭春ＭＯＭＡ第2幢2单元903号房抵押给原告，并办理了抵押登记（他项证号：**他证浔字第××号）。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，于2012年4月28日向被告发放了贷款310000元，同日将310000元贷款资金打入了被告委托的收款人九江摩码置业有限公司指定账户，而被告却未按合同约定履行按期偿还贷款本息的义务。被告自2017年5月10日便开始逾期还款，原告多次催讨均未果。根据原告与被告签订的《贷款合同》通用条款第三条第2款第（2）项、第（5）项的约定，被告未能按期归还本息的，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权终止或解除合同。截止2017年11月9日，被告结欠借款本息等共计292410.05元。为此，原告为维护自身的合法利益，特诉至法院，请求判准所请。原告中行甘棠湖支行为支持其诉请，向本院提交如下证据：1.营业执照、负责人身份证明书、被告身份证及结婚证复印件，以证明双方的诉讼主体资格及二被告系夫妻关系；2.《中国银行个人借款申请表》、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，以证明被告在2012年4月28日与原告签订310000元的住房贷款合同，双方约定借款期限29年，并对利息及罚息的收取方式进行了明确约定；3.划付款授权书、借款凭证一份，以证明原告2012年4月28日依约向被告委托的收款人九江摩码置业有限公司实际发放310000元贷款，并载明了借款利率、借款到期日期等；4.××号他项权证复印件，以证明被告为担保上述借款，将房产做抵押，并办理了抵押登记，原告依法享有优先受偿权；5.《商品房预(销)售合同》、首付款收据，以证明被告贷款用途为购买房产；6.贷款已还款明细清单、逾期未还款明细，以证明被告尚欠原告本金286073.37元及截止2017年11月9日的利息6151.68元、拖欠本金的罚息65.82元，应收利息的罚息119.18元，合计292410.05元。被告陈加森、王颖未作答辩及提交证据。经审理查明，2012年4月11日，两被告向原告申请购房贷款。2012年4月28日，原、被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额310000元，贷款期限29年，自实际放款日起算（合同第十二条）；贷款用途为购买环城北路东侧当代九江满庭春ＭＯＭＡ第2幢2单元903号房，房屋地址以房屋所有权证书为准；贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从实际放款日每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.1875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，每月10日为结息日和付息日（合同第十四条）；被告未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率÷360（合同第三条第5款）；贷款发放方式为贷款人受托支付，即全部贷款直接划入九江摩码置业有限公司账户（合同第五条）；采用按月等额本息还款方式还款，自发放贷款后的第二个月开始按月还款；被告以合同项下所购房屋向原告提供抵押担保；被告未按期归还贷款本息即为违约事件，原告可宣布合同项下贷款本息全部提前到期或终止、解除本合同、行使抵押权等（合同附件1通用条款第三条）。同日，原告向被告发放贷款310000元，按合同约定将款项转入九江摩码置业有限公司账户。被告按约还款。2014年1月28日，被告陈加森将所购房产在九江市住房保障和房产管理局办理抵押登记，该局发放九房他证浔字第××号他项权利证书，登记他项权利人为原告，他项权利种类为抵押，登记债权数额为310000元。2016年5月起，被告有多期未如数还款，至2017年11月9日，被告累计拖欠到期借款本金3369.48元、到期利息6151.68元、到期利息的罚息119.18元、到期本金的罚息65.82元，未到期本金282703.89元。原告经催收未果，遂诉至本院。本院认为，原、被告之间的贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规规定，合法有效，具有法律拘束力，双方均应按约履行。原告已按约履行出借义务，被告未按约定还款，已构成违约，原告要求两被告提前还本付息，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。因被告的违约行为，双方约定的解除合同条件成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，原告可以要求解除贷款合同，原告现以诉讼方式通知被告解除合同，本院予以支持。两被告已就本案合同债务提供房产进行抵押担保，并进行了抵押登记，抵押权依法设立，现因被告的违约行为，行使抵押权条件已成就，原告要求确认对抵押物有优先受偿权，符合法律规定，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司九江市甘棠湖支行与被告陈加森、王颖2012年4月28日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告陈加森、王颖在判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司九江市甘棠湖支行归还截止至2017年11月9日尚欠的借款本金286073.37元、利息6151.68元、拖欠本金的罚息65.82元、拖欠利息的罚息119.18元，合计292410.05元，并按中国人民银行公布的同期五年期以上类别贷款基准利率下浮10%再上浮50%的标准支付自2017年11月10日起至借款还清时止的利息及复息；三、原告中国银行股份有限公司九江市甘棠湖支行就上述第二项范围内的债权对被告陈加森、王颖提供的位于九江市环城北路东侧当代九江满庭春ＭＯＭＡ2幢二单元903室房产（登记他项权利证号：**他证浔字第××号，登记债权数额310000元）折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5686元，由被告陈加森、王颖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判长  陈新娟审判员  何 凡审判员  王苏平二〇一八年五月二十九日书记员  沈 洋