江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2015）东商初字第00029号原告中国工商银行股份有限公司如东支行，住所地如东县掘港镇江海中路34号。负责人张林，行长。委托代理人丁学明，中国工商银行股份有限公司如东支行职员。被告王洪亮。原告中国工商银行股份有限公司如东支行（以下简称工行如东支行）与被告王洪亮信用卡纠纷一案，本院于2014年12月30日立案受理。依法由审判员杨军适用简易程序，于2015年1月29日公开开庭进行了审理。原告工行如东支行的委托代理人丁学明到庭参加诉讼。被告王洪亮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行如东支行诉称，2013年5月8日，被告王洪亮与原告签订了《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》各一份，合同编号为“汽车抵押字中国工商银行如东支行2013年324号”，合同约定，原告向被告王洪亮提供信用卡透支金额人民币11万元的信用卡购车专项分期付款业务，同时被告同意将购得小型普通客车作为抵押担保，但未按合同约定办理抵押手续。2013年5月8日，被告王洪亮用信用卡在南通金鑫湖汽车贸易服务有限公司刷卡透支消费人民币110000元（用于购买汽车），2013年5月28日被告王洪亮在我行办理了分期付款手续。被告开始在约定期限内能正常履行还款义务，但从2014年6月开始违约，未按合同约定还款。原告根据《信用卡购车专项分期付款合同》第九条第三款的约定，要求被告立即偿还本息及滞纳金和全部费用。截止2014年11月1日，被告共欠原告信用卡透支款本金人民币52482元，利息914.80元及滞纳金767.12元，本息及滞纳金合计人民币54163.92元。期间原告通过多种形式向被告进行催收，但被告均未履行还款责任，故原告提起诉讼，请求法院判令：1、被告王洪亮立即偿还所欠原告信用卡透支款本金52482元，利息914.80元及滞纳金767.12元（暂计至2014年11月1日），本息及滞纳金合计人民币54163.92元，并给付自2014年11月2日至实际清偿之日止利息及滞纳金；2、本案诉讼费用由被告承担。被告王洪亮未答辩，亦未在本院规定的举证期限内提供证据。经审理查明，2013年5月8日，被告王洪亮以购车为由向原告工行如东支行申办可用于透支消费的信用卡，并填制了工银信用卡申请表（个人卡），该申请表中附重要提示、中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（个人卡）等，明确计息规则为：使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；滞纳金计算方式为：牡丹人民币贷记卡每月按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元。被告王洪亮在该申请表中签名并确认：已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。同日，原告工行如东支行（合同的甲方）与被告王洪亮（合同的乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：（1）该卡透支用途为购车，透支金额为人民币110000元整。（2）乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分24期，首期偿还的金额为人民币4591元，以后每期偿还的金额为人民币4583元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。（3）如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。如有三期不按时归还的，将剩余分期金额一次转入透支本金，不再享受分期付款。原告及被告王洪亮在上述合同中签名盖章。同日，原告与被告王洪亮签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》一份，后未办理相关抵押登记手续。合同签订后，原告工行如东支行给被告王洪亮办理并交付了卡号为62×××41的工行牡丹信用卡。2013年5月27日，被告王洪亮使用案涉信用卡刷卡消费人民币11万元。2013年5月28日，被告王洪亮按合同约定支付了首期还款4591元，并于当日支付了借期内利息和手续费8382元。从2014年6月起，被告王洪亮开始逾期付款，连续逾期3期以上。原告工行如东支行按照《信用卡购车专项分期付款合同》的约定，取消了被告王洪亮的分期付款业务。截至2014年11月1日，被告王洪亮共结欠原告透支本金52482元、利息914.80元及滞纳金767.12元，合计人民币54163.92元。原告要求被告履行还款义务未果，于2014年12月30日诉至本院，要求被告王洪亮立即偿还所欠原告信用卡透支本金52482元、利息914.80元及滞纳金767.12元（暂算至2014年11月1日），合计人民币54163.92元，并给付自2014年11月2日至实际清偿之日止的利息和滞纳金；本案的诉讼费用由被告承担。上述事实，有原告的当庭陈述及原告提供的工银信用卡申请表、持卡人承诺书、信用卡购车专项分期付款合同、信用卡交易明细、分期付款申请书、欠息证明等证据在卷佐证，并经庭审质证审核，予以确认。本院认为，牡丹信用卡是中国工商银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，该卡具有消费信贷、预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人可享受循环信用、免息还款期等便利。被告王洪亮向原告申领了牡丹信用卡，应按其承诺遵守信用卡合约的规定，履行自身义务。案涉《信用卡购车专项分期付款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告王洪亮使用案涉信用卡进行消费，应在约定的到期还款日前归还相应款项，其连续多期未能履行按约还款义务的行为已构成违约，原告有权按照约定取消分期付款业务，要求被告一次性归还借款本金。被告王洪亮除应当按约及时归还原告本金外，亦应按照信用卡领用合约的约定支付逾期相应利息及滞纳金。对上述款项经原告催收，但被告至今仍未能归还，其行为有违诚信。被告王洪亮未到庭的行为，视为放弃对原告的抗辩。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王洪亮于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司如东支行借款本金人民币52482元，支付利息人民币914.80元、滞纳金人民币767.12元（计算至2014年11月1日），合计人民币54163.92元。自2014年11月2日起至判决给付之日止的利息以逾期金额为基数，按照每日万分之五计算给付。自2014年11月2日起至判决给付之日止的滞纳金每月按照最低还款额未还部分的5%计算给付。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1154元，减半收取计人民币577元，由被告王洪亮负担（原告预交的不予退还，由被告于执行时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币1154元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通西被闸支行，账号：47×××82）。审判员 杨 军二〇一五年二月四日书记员 冒瑶瑶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。