广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初1220号原告：中国银行股份有限公司清远分行。住所地：清远市新城北江二路银天大厦。负责人：伍演志，该分行行长。委托诉讼代理人：刘瑞艳，广东广信君达（清远）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军苗，广东广信君达（清远）律师事务所律师。被告：王灿光，男，1977年9月3日出生，汉族，住清远市清新区，被告：邓玲，女，1985年8月18日出生，汉族，住清远市清新区，原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告王灿光、邓玲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人刘瑞艳到庭参加诉讼。被告王灿光、邓玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》；2、被告王灿光向原告偿还借款本金人民币（下同）77740.68元、利息4119.58元、滞纳金（违约金）3042.57元（以上合计84902.83元，利息、违约金等计算截止2017年10月6日），并自2017年10月7日起按双方合同约定另行计付利息、违约金；3、被告王灿光向原告赔偿因追索上述债务而支付的律师费3820元；4、被告邓玲在上述第2、3项诉讼请求款项范围内向原告承担共同清偿责任；5、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2015年11月6日，原告与被告王灿光就借款事宜，经协商一致签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，主要约定：（1）原告通过被告王灿光持有的信用卡（卡号：62×××76）向其提供分期额度69000元，分期60期（一期为一个月），分期手续费12420元；（2）被告王灿光须在每期到期还款日前还清当期所有欠款，否则，被告王灿光应当按日息万分之五向原告支付利息，并应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。之后，原告按照约定提供借款。然而，截止2017年10月6日，被告王灿光未按照约定履行还款付息义务，逾期超过60天。经原告多次催告，被告王灿光至今未偿还借款。因此，原告认为：一、根据上述借款合同第十条第2款第1项约定，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；二、根据广东省物价局、司法厅《律师服务收费管理实施办法》粤价[2006]298号规定与上述借款合同第十条第2款第9项约定，被告王灿光应当向原告赔偿因追索涉案借款所造成的上述律师费损失；三、被告王灿光与被告邓玲系夫妻关系，应对上述债务承担共同清偿责任。为维护自身合法权益，原告依法向贵院提起民事诉讼，恳请贵院依法支持上述诉讼请求。被告王灿光、邓玲没有作出答辩。本院经审理认定事实如下：被告王灿光填写了《中国银行信用卡申请表》后向原告申办信用卡。该申请表后附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。该合约关于利息和收费的约定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请信用卡产品规定为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款，无须支付透支利息；在到期还款日前未全部偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款期规定，甲方应向乙方支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明最低还款款额，甲方应支付透支利息外还应按最低还款额应还未还的部分计算5%滞纳金。有关对账单及还款的约定，甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信等进行催收……甲方应赔偿乙方因催收产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。原告审核通过了被告王灿光的申请，向其发放卡号为62×××76的信用卡。之后，被告王灿光持卡进行了消费。2015年11月6日，中国银行股份有限公司清远人民二路支行（甲方，经办行）与被告王灿光（乙方，持卡人）签订一份编号为2015年JGEJJA20150019号的《中国银行信用卡分期业务借款协议》。合同主要约定，甲方同意授予乙方持有卡号为62×××76的长城环球通卡分期授信额度为69000元，该分期授信额度有效期限为3个月，自本协议生效之日起计算；本笔交易的分期金额69000元分60期偿还（一期为一个月），分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式进行；手续费率为18%折算金额为12420元并分期在每月账单日扣账。合同第二条约定借款用途为装修建材。第十条乙方违约事件及处理的约定，第1款乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）乙方未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务（包括本金、利息、手续费、滞纳金等所有乙方应向甲方支付的款项）……。2、出现前款规定的违约事件，甲方有权分别或同时采取下列措施：……（3）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期……；（5）宣布乙方在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期；（6）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同……；（9）要求乙方赔偿因违约而给甲方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。合同还对其他方面进行了详细的约定。签订上述合同后，中国银行股份有限公司清远人民二路支行向被告王灿光原持有的信用卡（卡号62×××76）授信额度69000元。2015年11月6日，被告持卡对授信额度69000元进行了消费。起初，被告王灿光能够按期还款。但从2016年8月6日起开始逾期还款，截至2018年5月21日，被告王灿光累计拖欠借款本金77740.68元，利息8042.44元，滞纳金3042.57元，合计88825.69元。因被告王灿光逾期未还款，原告遂诉至本院，并委托广东广信君达（清远）律师事务所指派律师处理涉案纠纷而支付律师费3820元。另查明，被告王灿光与被告邓玲于2012年5月28日登记结婚。本院认为，中国银行股份有限公司清远人民二路支行与被告王灿光签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》是合法有效的合同，对双方均有约束力。中国银行股份有限公司清远人民二路支行是原告的内部机构，中国银行股份有限公司清远分行可以原告主体资格向被告主张权利。原告依照协议向被告持有的信用卡授信额度69000元，被告持卡进行了授信额度69000元的消费。此外，被告王灿光还有其他透支消费。之后，被告没有按照对账单指定的还款日前进行还款，其行为已构成根本违约。原告有权依约宣告本合同项下或其他合同项下的所有欠款全部到期，并主张解除与被告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》以及要求被告一次性归还所有借款本金及利息、滞纳金的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。截至2018年5月21日，被告王灿光拖欠借款本金77740.68元，利息8042.44元、滞纳金3042.57元，合计88825.69元。从2018年5月22日起的利息、滞纳金依照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡分期业务借款协议》的约定计算至付清之日止。至于原告要求被告王灿光赔偿律师费3820元的主张。依据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以及《中国银行信用卡分期业务借款协议》的约定，因实现债权或追讨债务而支付的律师费用由被告承担。原告委托了广东广信君达（清远）律师事务所律师处理本案纠纷而实际支付律师费3820元，依照前述约定理应由被告王灿光负担。本院对该项诉讼请求，亦予以支持。至于原告要求被告邓玲对前述债务承担共同清偿责任的主张。被告王灿光以个人名义向原告申领信用卡并办理了信用卡借款分期业务，被告邓玲没有在《中国银行信用卡申请表》以及《中国银行信用卡分期业务借款协议》上签名，且合同约定借款用途是装修建材。原告向被告发放贷款授信额度后，被告持卡透支消费所形成的债务也没有经被告邓玲追认为夫妻共同债务。原告也没有提供证据加以证明该借款是被告王灿光、邓玲用于夫妻共同生活的对外举债。因此，原告要求被告邓玲对上述债务承担共同清偿责任的主张，缺乏依据。本院对该项诉讼请求，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王灿光在本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行归还借款本金77740.68元及利息、滞纳金（截至2018年5月21日，利息为8042.44元、滞纳金3042.57元，从2018年5月21日起利息、滞纳金按照约定计算至付清之日止）；二、被告王灿光在本判决生效之日起10日赔偿律师费3820元；三、驳回原告中国银行股份有限公司清远分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1009元，财产保全费907元，合计1916元由被告王灿光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  盘润畴二〇一八年五月二十四日书记员  李冠廷附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。