广东省陆丰市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1581民初238号原告：陆丰市农村信用合作联社，住所地广东省陆丰市东海镇东海大道西侧路边，统一社会信用代码91441581617966008T。法定代表人：余源浪，职务理事长。委托诉讼代理人：曾伟贤、黄烨，均系该联社职工。被告：黄宽树，男，1964年10月24日出生，汉族，住广东省陆丰市，被告：程兰雅，女，1972年5月15日出生，汉族，住广东省陆丰市，原告陆丰市农村信用合作联社（以下简称陆丰农信社）与被告黄宽树、程兰雅之间金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月12日立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陆丰农信社的委托诉讼代理人曾伟贤、黄烨，被告黄宽树到庭参加诉讼，被告程兰雅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陆丰农信社向本院提出诉讼请求：1.依法判决黄宽树偿还陆丰农信社借款本息2092949.67元（借款本金140万元，截至2018年2月25日止的应收利息123729.66元、拖欠利息的罚息53131.29元、拖欠本金的罚息516088.72元），以及自2018年2月26日起至还清款项之日止的拖欠利息罚息（以未还应收利息为基数，按年利率13.19175%计算）和贷款逾期罚息（以未还借款本金为基数，按年利率13.19175%计算）；2.确认陆丰农信社对黄宽树和程兰雅提供的位于陆丰市东海镇桃园区白地沟八巷2号房地产（房地产权证号：粤房字第××号）拍卖所得款享有优先受偿权；3.判令程兰雅对上述借款负连带偿还责任；4.本案诉讼费用由黄宽树、程兰雅共同承担。事实和理由：2013年5月31日，陆丰农信社与黄宽树签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为140万元，借款用途为购塑料，借款期限从2013年5月31日至2014年5月31日，贷款年利率为7.8%（固定利率），还款方式为一次还本、按月付息还款法，逾期贷款罚息、拖欠利息的罚息均按贷款年利率7.8%上浮50%计收等事项。合同签订后，陆丰农信社于2013年6月5日向黄宽树发放贷款140万元。该笔借款由黄宽树、程兰雅提供位于陆丰市东海镇桃园区白地沟八巷2号房地产（房地产权证号：粤房字第××号）作为抵押，并签订了《抵押担保合同》和办理抵押登记手续。2014年5月30日，陆丰农信社和黄宽树签订了《借款展期协议》，约定贷款展期一年，即借款展期至2015年5月26日，贷款展期年利率为8.7945%等事项。黄宽树借款后，未按合同约定还款。截至2014年6月25日，黄宽树仅偿还陆丰农信社借款利息110543.3元。经陆丰农信社催收，黄宽树对借款事实予以认可，在《贷款询证函》上签名并捺手印确认。截至2018年2月25日，黄宽树结欠陆丰农信社本金140万元，应收利息123729.66元，拖欠利息罚息53131.29元，逾期罚息516088.72元。黄宽树辩称，借款事实清楚，没有异议。现因经济能力出现问题，请求陆丰农信社适当减免罚息和部分利息。陆丰农信社为证明其主张，向本院举证如下：证据1.《个人借款合同》(编号：10020139902588259)，证明黄宽树向陆丰农信社借款140万元的事实；证据2.借款借据、放款凭证，证明陆丰农信社向黄宽树履行放款的事实；证据3.《抵押担保合同》（编号：10120139902588814），证明黄宽树、程兰雅提供房地产作抵押担保；证据4.房地产权证，证明黄宽树、程兰雅对抵押房地产拥有处分权；证据5.他项权证，证明陆丰农信社和黄宽树依法办理抵押登记，陆丰农信社是该抵押房地产的抵押权人；证据6.《借款展期协议》（编号：11420149902915889），证明陆丰农信社与黄宽树、程兰雅对贷款进行展期的事实；证据7.贷款询证函，证明陆丰农信社向黄宽树催收贷款的事实；证据8.贷款还款明细表，证明黄宽树贷款还款明细；证据9.逾期未还款查询，证明黄宽树结欠陆丰农信社贷款本息情况。黄宽树未向本院提交证据，程兰雅未到庭应诉，亦未提交书面答辩及举证。对陆丰农信社提交的证据，黄宽树对其真实性、合法性、关联性均没有异议。程兰雅经本院传票传唤拒不到庭，视为自行放弃质证权利，不影响本院依据证据规则确认陆丰农信社所举证证据内容的真实性及证据与陈述事实的关联性。故，本院对陆丰农信社举证的证据予以效力确认并在卷佐证。经审理查明，2013年5月31日，陆丰农信社与黄宽树签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额140万元，借款用途为购塑料，借款期限从2013年6月5日至2014年5月31日，贷款年利率为7.8%（固定利率），还款方式为一次还本、按期付息还款法，逾期贷款罚息、拖欠利息的罚息均按贷款年利率7.8%上浮50%计收等事项，程兰雅在《个人借款合同》配偶栏上签名并捺指印确认。同日，黄宽树、程兰雅以其共有的位于陆丰市东海镇桃园区白地沟八巷2号（现十七巷2号）房地产（房屋所有权证号：粤房字第××号）作为抵押担保财产，与陆丰农信社签订了《抵押担保合同》，于2013年6月4日依法办理抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证陆他字第0100002579号）。合同签订后，陆丰农信社于2013年6月5日向黄宽树发放贷款140万元。2014年5月30日，陆丰农信社和黄宽树签订了《借款展期协议》，约定贷款展期至2015年5月26日止，贷款展期年利率为8.7945%，除协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行。2016年11月12日，黄宽树经陆丰农信社催收后对借款事实予以认可，并在《贷款询证函》上签名确认。黄宽树借款后，未按合同约定还本付息，现已逾期。截至2014年6月25日止，黄宽树仅偿还陆丰农信社借款利息110543.3元。截至2018年2月25日止，黄宽树结欠陆丰农信社本金140万元，应收利息123729.66元，拖欠利息罚息53131.29元，逾期罚息516088.72元。另查明，黄宽树与程兰雅系夫妻关系，双方于1990年11月18日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。陆丰农信社与黄宽树、程兰雅签订的《个人借款合同》《抵押担保合同》《借款展期协议》和黄宽树签字确认的《贷款询证函》，均内容意思表示真实，不违反我国法律和行政法规的效力性强制性规定，合法有效，合同当事人均应恪守。陆丰农信社依约履行了放款义务，借款人黄宽树未按期履行还款义务，已构成违约，故陆丰农信社要求黄宽树偿还尚欠的贷款本金、欠付利息及逾期罚息、拖欠利息罚息，具有事实依据，符合合同及法律规定，本院予以支持。上述借款发生于黄宽树与程兰雅的夫妻关系存续期间，程兰雅在《个人借款合同》中的配偶栏上签名并捺指印确认，故该借款债务应属黄宽树、程兰雅的夫妻共同债务，陆丰农信社主张程兰雅应承担连带偿还责任依法有据，本院予以支持。抵押人黄宽树、程兰雅自愿提供共有财产作为抵押担保，与陆丰农信社签订了《抵押担保合同》，并办理了抵押登记手续，双方抵押担保民事法律关系成立，合法有效。黄宽树不履行还款义务时，陆丰农信社有权从依法处理抵押物所得价款中优先受偿。故，陆丰农信社主张其对案涉抵押房地产拍卖、变卖后所得价款在贷款本息范围内享有优先受偿权依法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告黄宽树应于本判决生效之日起十五日内向原告陆丰市农村信用合作联社偿还借款本金140万元及计至2018年2月25日止的应收利息123729.66元、拖欠利息罚息53131.29元、逾期罚息516088.72元，并支付自2018年2月26日起至还清款项之日止的拖欠利息罚息（以未付应收利息为基数，按罚息年利率13.19175%计算）和逾期罚息（以未付借款本金为基数，按罚息年利率13.19175%计算）；二、被告程兰雅对本判决第一项确定的还款义务负连带偿还责任；三、原告陆丰市农村信用合作联社对被告黄宽树、程兰雅共有的位于陆丰市东海镇桃园区白地沟八巷2号（现十七巷2号）房地产（房屋所有权证号：粤房字第××号）依法拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11771.8元，由被告黄宽树、程兰雅共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审判员  吴胜进二〇一八年五月十七日法官助理郑春娣书记员李秋霞附：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。