广西壮族自治区玉林市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）玉中民二终字第73号上诉人（一审原告、被上诉人）陆川县荣达汽车运输有限公司。法定代表人黄明海，该公司经理。委托代理人陈冠年，广西华锦律师事务所律师。上诉人（一审被告、被上诉人）中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司。负责人吕岩锋，该公司经理。委托代理人龙飞，中国太平洋财产保险股份有限公司玉林中心支公司员工。上诉人广西陆川县荣达汽车运输有限公司、上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司财产保险合同纠纷一案，不服陆川县人民法院作出的（2014）陆民初字第1793号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年5月26日受理后，依法组成由审判员黄炳才担任审判长，与审判员李斌，代理审判员刘念参加的合议庭，于2015年6月12日依法公开开庭审理了本案。书记员葛雁担任法庭记录。上诉人广西陆川县荣达汽车运输有限公司的委托代理人陈冠年，上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司的委托代理人龙飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。一审法院经审理查明，2013年11月22日，广西陆川县荣达汽车运输有限公司对其所有的桂K×××××号乘龙牌营运货车在中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司进行投保，中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司于当日向广西陆川荣达汽车运输有限公司签发了保单，承保的险种为机动车交通事故责任强制保险、车辆损失险、自燃损失险、车损险不计免赔条款、第三者商业责任险、附加险不计免赔条款、三责险不计免赔条款，其中车辆损失险保险金额为352800元，第三者商业责任险保险金额为1000000元。保险期限均自2013年11月24日零时起至2014年11月24日二十四时止。2014年1月18日13时00分，谢某某驾驶桂K×××××号正三轮载货摩托车由玉林方向沿国道324线往兴业方向行驶，至国道324线1444KM＋950M，谢某某驾车左转弯往仁厚方向行驶时，与由兴业方向往玉林方向直行由刘某某驾驶的桂K×××××号重型自卸货车发生碰撞，造成谢某某受伤、两车损坏的交通事故。经玉林市公安局交通警察支队直属一大队处理认定：谢某某持超过有效期的机动车驾驶证驾驶未按规定定期进行安全技术检验的机动车转弯不让直行的车辆先行，是造成事故的主要原因，承担事故主要责任；刘某某驾驶机动车行经人行横道不减速行驶，是造成事故的次要原因，承担事故次要责任。事故发生后，中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司对桂K×××××号车及物损进行了估损，修理费定损金额为18536元，物损损失金额为800元。广西陆川县荣达汽车运输有限公司因谢某某受伤住院治疗支付医疗费用22601.40元，因桂K×××××号车损坏支付修理费18536元，庭审中，经双方确认拖车费、吊车费为2000元、农田、农作物损失为800元，共计43937.4元。一审法院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十四条规定“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”本案广西陆川县荣达汽车运输有限公司（投保险人）在中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司（保险人）投保了机动车交通事故责任强制保险、车辆损失险、自燃损失险、车损险不计免赔条款、第三者商业责任险、附加险不计免赔条款、三责险不计免赔条款，并按约定交纳了保险费，双方存在合法有效的保险合同关系。双方签订的《机动车损失保险条款》第十五条及《机动车第三者责任保险条款》第十六条均约定“……保险人按照下列规定承担赔偿责任：保险机动车一方负全部事故责任的，保险人按100%事故责任比例计算赔偿；保险机动车一方负主要事故责任的，保险人按70%事故责任比例计算赔偿；保险机动车一方负同等事故责任的，保险人按50%事故责任比例计算赔偿；保险机动车一方负次要事故责任的，保险人按30%事故责任比例计算赔偿。”根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”庭审中，中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司表示投保时已对上述条款向广西陆川县荣达汽车运输有限公司作了明确说明，其并未明确表示否认。依据双方签订的上述保险合同条款约定，中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司依据被保险机动车辆在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。本案广西陆川县荣达汽车运输有限公司的被保险车辆在事故中负次要责任，故中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司应在交强险责任限额内赔付广西陆川县荣达汽车运输有限公司保险金12000元，在商业保险的保险金额内按事故责任的30%赔付广西陆川县荣达汽车运输有限公司保险金9581.22元﹛（43937.4元－12000元）×30%﹜，共计21581.22元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第六十五条之规定，判决：中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司赔偿广西陆川县荣达汽车运输有限公司保险金共计21581.22元。案件受理费973元（广西陆川县荣达汽车运输有限公司已预交487元），由广西陆川县荣达汽车运输有限公司负担500元，中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司负担473元。上诉人广西陆川县荣达汽车运输有限公司不服一审判决，上诉称，一、上诉人与被上诉人签订的《机动车损失保险条款》第十五条及《机动车辆第三者责任保险条款》第十六条是无效条款。根据《中华人民共和国合同法》第四十条“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”的规定，《中华人民共和国保险法》第十九条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人的责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”的规定，足以被上诉人提供的此类格式条款是无效条款。二、上诉人之所以购买保险，目的是为了在保险事故发生时，由被上诉人为其支付赔偿金，发转嫁风险、降低损失。被上诉人拒绝全部赔偿是不符合保险法的规定，也致使上诉人购买保险的目的不能实现。三、本案中投保人购买保险的目的是转嫁风险，降低损失，向他人行使代位求偿权的风险当然由保险公司来承担，否则投保人购买保险就失去本来的意义和目的。请求二审法院依法撤销陆川县人民法院（2014）陆民初字第1793号民事判决，改判支持上诉人的一审诉讼请求。一、二审诉讼费用由被上诉人负担。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司不服一审判决，上诉并答辩称，一审判决确认被上诉人合理损失计算错误，一审法院计算被上诉人的合理损失为修理费18536元、拖车费、吊车费2000元、农田、农作物损失800元、谢某某医疗费22601.4元，以上合计43937.4元。对于被上诉人财产损失的修车费及拖车、吊车费共20536元应在车辆损失险范围内承担赔偿责任。先扣减谢某某所驾驶的桂K×××××号车交强险财产限额应赔付的2000元后，按照次要责任30%承担为5560.8元。农田、农作物损失在该车的交强险财产限额内赔付800元。对于谢某某的医疗费22601.4元，应在桂K×××××号车的交强险医疗费限额内赔付10000元，对超出交强险部分按照次要责任30%承担3780.42元。综上所述，上诉人应承担被上诉人的合理损失5560.8元＋800元＋10000元＋3780.42元合计为20141.22元。一审法院在审理时对被上诉人的合理损失计算错误，依法应予以变更。另外上诉人广西陆川县荣达汽车运输有限公司认为保险合同条款无效没有事实和法律依据，双方所签订的保险合同合法有效。被上诉人所购买的商业险根据双方的合同约定进行赔偿，不存在全部赔偿，在事故中造成损失的应由有责方承担赔偿责任，不应该全部推给保险人。被保险人广西陆川县荣达汽车运输有限公司的上诉请求没有事实和法律依据，请求二审法院依法予以驳回，并支持上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司的上诉请求。被上诉人（上诉人）广西陆川县荣达汽车运输有限公司答辩称，双方签订的保险合同是格式合同条款，且在签订合同时保险公司没有尽到告知义务，应当认定为无效条款。所以上诉人广西陆川县荣达汽车运输有限公司在本案中的全部损失应当由保险公司负责赔偿。请求二审法院驳回保险公司的上诉请求，支持广西陆川县荣达汽车运输有限公司的上诉请求。二审中，双方当事人均没有新证据向本院提供，双方亦对一审判决查明的事实没有异议。经审理查明，一审判决查明的基本事实属实，本院依法予以确认。本院认为，上诉人双方签订的机动车交通事故责任强制保险、车辆损失险、自燃损失险、车损险不计免赔条款、第三者商业责任险、附加险不计免赔条款、三责险不计免赔条款，投保人广西陆川县荣达汽车运输有限公司按照合同约定依法交纳保险费，双方的保险合同关系依法成立，是当事人双方的真实意思表示，且没有违反法律、法规的禁止性规定。应当为合法有效的保险合同。双方当事人均应当按照合同的约定享有权利和承担义务。本案中，上诉人广西陆川县荣达汽车运输有限公司的实际损失为43937.4元，（其中修理费18536元，医疗费22601.40元，拖车、吊车费2000元，农田、农作物损失为800元），根据本案交通事故责任认定上诉人广西陆川县荣达汽车运输有限公司承担次要责任，谢某某承担主要责任。由于谢某某所驾驶的车辆没有购卖机动车交通事故责任强制保险，上诉人广西陆川县荣达汽车运输有限公司在本案中的财产损失费用2000元应当由谢某某承担赔偿责任。上诉人广西陆川县荣达汽车运输有限公司因本案事故中为谢某某垫付医疗费22601.40元，根据机动车交通事故强制责任保险规定，谢某某的医疗费用应当由其向上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司在强制保险限额内支付10000元医疗费用，但是由于保险公司确认上诉人广西陆川县荣达汽车运输有限公司为谢某某垫付的医疗费用，并同意按强制保险的有关规定优先赔付10000元给运输公司。根据双方的保险合同约定，上诉人广西陆川县荣达汽车运输公司的损失为（18536元＋2000元-2000元）X30%＝5560.8元，（22601.40元-10000元）x30%＝3780.42元。合计为5560.8元＋3780.42元＋10000元＋800元＝20141.22元。一审判决对上诉人陆川县荣达汽车运输有限公司的损失计算有误，本院依法予以纠正。上诉人陆川县荣达汽车运输有限公司上诉称其与保险公司签订的保险合同的格式条款无效，保险公司应当对其公司的实际损失进行全额赔偿的上诉理由没有事实和法律依据，依法应予以驳回。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司上诉称，一审判决在计算运输公司损失时计算有误，请求二法院依法予以纠正的上诉理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：变更陆川县人民法院（2014）陆民初字1793号民事判决为：上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司赔偿上诉人广西陆川县荣达汽车运输有限公司的保险金为20141.22元。二审案件受理费1023元（其中上诉人广西陆川县荣达汽车运输有限公司预交973元，上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司陆川支公司预交50元）由上诉人广西陆川县荣达汽车运输有限公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  黄炳才审 判 员  李 斌代理审判员  刘 念二〇一五年七月十五日书 记 员  葛 雁