河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0802民初1465号原告：中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行，住所地：河南省焦作市解放区站前路193号。负责人：李玉群，行长。委托诉讼代理人：许国庆，系该单位员工。委托诉讼代理人：刘涛，系该单位员工。被告：王永刚，男，1992年6月2日出生，汉族，现住河南省武陟县。被告：冷寒，女，1992年7月2日出生，汉族，现住河南省武陟县。原告中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行（以下简称“农行站前路支行”）与被告王永刚、冷寒金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行站前路支行的委托诉讼代理人许国庆、刘涛，被告王永刚、冷寒到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行站前路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还所借原告截至2018年2月1日的借款本息36970.72元(其中本金27443.18元，利息9527.54)，截止2018年2月1日之后的利息、滞纳金、手续费按照合同约定计算至借款本息还清之日止；2.判令对被告抵押的车辆（车牌号码为豫Ｈ×××××)依法拍卖变卖，所得价款优先清偿上述借款本息及实现债权的费用；3.判令被告冷寒对上述款项的清偿承担连带责任；4.本案涉及的相关诉讼费等所有费用由两被告负担。事实和理由：2014年12月4日，被告王永刚因在焦作名人汽车贸易有限公司（以下简称“名人公司”）购买北京幻速S3汽车为由向原告申请50000元金穗贷记卡汽车分期业务，2014年12月30日与原告签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，合同约定该笔业务担保方式为所购车辆抵押，其财产共有人冷寒在借款合同签字同意抵押，分期付款方式为36期，2014年12月30日被告王永刚持经原告审批发放的信用卡在名人公司刷卡购车，刷卡金额为49300元。2015年2月11日在焦作市公安局交通警察支队办理了抵押登记，车牌号码为豫Ｈ×××××。借款期间，经原告多次催要，被告仍未偿还。原告认为，原、被告之间签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》是合法有效的，原告已按合同的约定向被告王永刚支付了借款，被告却未能按时清偿，被告冷寒也拒绝承担保证责任，二被告的行为是严重的违约行为。综上所述，为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，诉至法院，望支持原告诉请。被告王永刚、冷寒辩称，承认原告农行站前路支行在本案中所主张的事实，但认为目前无能力偿还，希望法院将车辆拍卖后，被告再筹钱补上。原告农行站前路支行为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据：1.汽车销售合同一份一页、分期申请一页、收付收据、刷卡凭证、分期合同，证明原告和被告王永刚存在借款担保合同关系，被告王永刚于2014年5月14日在名人公司pose机刷卡，刷卡人民币49300元入名人公司账户，原告履行了合同义务，原、被告之间债权债务关系和担保法律关系成立；2.机动车登记证书，证明原告和被告王永刚就汽车抵押合同向法定机构办理了抵押登记，原告享有抵押权；3.汽车发票、行驶证、完税发票、商业保单，证明被告王永刚购买的汽车；4.面谈笔录一份、金穗贷记卡申请书两页、贷记卡合约两页，证明原告进行了实际家访调查；5.信件催收证明一份一页、电话催收一份一页，证明原告多次催要，被告王永刚仍未还原告的信用卡本息，已经构成严重违约，按照合同原告主张被告王永刚还款是有依据的；6.金融许可证、营业执照，证明原告具有合同签约主体资格和诉讼主体资格；7.二被告身份证、户口本复印件各一份、被告王永刚承诺书、被告冷寒签订的共同债务人承诺书、房产证明各一份，证明被告王永刚具有签订合同的主体资格和诉讼主体资格，被告冷寒有共同偿还责任。被告王永刚、冷寒对原告提交的证据质证后，发表如下质证意见：对原告提交的证据的真实性均无异议，被告车辆被扣，找不到车，无法进行拍卖。被告王永刚、冷寒在庭审中未提交证据。本院对本案证据认证如下：原告提交的证据1-7，被告对其真实性无异议，本院对其真实性予以确认。本院对本案事实认定如下：2014年12月11日，被告王永刚因在名人公司购买幻速S3北京牌汽车为由向原告申请金穗贷记卡专项商户分期业务，被告王永刚向原告出具了《承诺函》，承诺自愿将所购车辆抵押给原告作为汽车分期借款担保，并自愿将所购车辆保险单第一受益人指定为原告。同日，被告冷寒向原告出具《共同债务人承诺书》，载明被告冷寒与王永刚系夫妻关系，就被告王永刚向原告所借分期款项50000元，承诺其作为共同债务人，愿意为被告王永刚在原告处办理的金穗贷记卡汽车分期业务承担连带清偿还款责任，并与申请人共同归还该笔分期业务的分期资金、手续费、利息等费用。2014年12月30日，被告王永刚作为借款人和抵押人、被告冷寒作为抵押人，与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定分期金额为50000元，分期手续费为5000元，分期期数为36期，手续费支付方式为分期支付，分期资金用于向名人公司购买北京牌汽车，同意以所购车辆提供担保。合同约定，借款人如出现未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中的任何一项，即构成或视为违约。同日，被告王永刚在名人公司刷卡消费49300元。2015年1月9日，被告王永刚在武陟县公安局交通警察大队车辆管理所办理了注册登记，车牌号为豫Ｈ×××××，车辆品牌为北京牌，类型为小型普通客车，2015年2月11就上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。现因分期还款期限届满，但被告未依约按时足额偿还贷款本息等，截至2018年2月1日所欠付借款本息为36970.72元（其中本金27443.18元，利息9527.54元），故形成本案纠纷。本院认为，原、被告之间的纠纷属于金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，是双方的真实意思表示，内容合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。被告王永刚已用在原告处申领的金穗卡，在名人公司刷卡消费购车，即原告履行了合同义务，被告需履行按时分期还款义务。现被告王永刚尚欠借款本金27443.18元，按照合同约定，截至2018年2月1日积欠利息为9527.54元，共计36970.72元。对于原告要求被告支付2018年2月1日之后计算至借款本息还清之日止的利息、滞纳金的主张，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告主张被告支付2018年2月1日之后的手续费，但依据原、被告双方合同约定，手续费截止贷款到期日即2017年12月31日以后已不再产生，故原告该项主张，无事实及法律依据，本院不予支持。对于原告要求被告冷寒共同承担还款责任的主张，因被告冷寒在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》落款处作为抵押人签字，并出具《共同债务人承诺书》，承诺愿意为被告王永刚在原告处所办理的金穗贷记卡汽车分期业务承担连带清偿责任，并同意与被告王永刚共同归还该笔分期业务的分期资金、手续费、利息等，且与被告王永刚是夫妻关系，故本院对该主张予以支持。被告王永刚将贷款所购车辆即车牌号为豫Ｈ×××××的北京牌小型普通客车抵押给原告，并依法办理了抵押登记，故原告就该抵押车辆依法拍卖、变卖后所得价款，在债权范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下：一、被告王永刚、冷寒应于本判决生效之日起十日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行借款本金27443.18元及利息9527.54元（暂计算至2018年2月1日，之后的利息、滞纳金按照合同约定计算至本判决确定的偿还之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行对被告王永刚所有的车牌号为豫Ｈ×××××的北京牌小型普通客车依法拍卖、变卖所得的价款，在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司焦作站前路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费362元，由被告王永刚、冷寒负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  梁学峰二〇一八年五月八日书记员  张 欢附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。