河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0202民初276号原告：中原银行股份有限公司开封分行。住所地：开封市大梁路西段246号。统一社会信用代码：914100007067858234。负责人：梁彦岭，行长。委托诉讼代理人：马腾飞，该公司员工。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：杜康，该公司员工。代理权限为特别授权。被告：开封市鼓楼区中山川菜馆。住所地：开封市鼓楼区中山路中段M区2号楼。经营者：车俊亭，男，汉族，1962年1月2日出生，住河南省开封市鼓楼区。被告：车俊亭，男，汉族，1962年1月2日出生，住河南省开封市鼓楼区。被告：黄秀云，女，汉族，1963年1月7日出生，住河南省开封市鼓楼区。原告中原银行股份有限公司开封分行与被告开封市鼓楼区中山川菜馆借款合同纠纷一案，本院于2018年1月30日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中原银行股份有限公司开封分行的委托诉讼代理人马腾飞、杜康，被告开封市鼓楼区中山川菜馆的经营者即被告车俊亭到庭参加诉讼，被告黄秀云经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行股份有限公司开封分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告开封市鼓楼区中山川菜馆、车俊亭、黄秀云立即偿还借款本息2830077.63元（其中本金2787540.49元以及截至2018年1月20日的罚息42509.07元、复利28.07元）；2.判令原告对被告车俊亭、黄秀云设定抵押的位于鼓楼区××区××楼××层××号的房地产享有优先受偿权；3.判令本案案件受理费、财产保全费以及其他因原告实现权利所支付的费用由三被告承担。事实与理由：原告与被告开封市鼓楼区中山川菜馆于2016年12月1日签订借款合同，约定原告向被告提供280万元的人民币借款，借款到期日期为2017年11月29日，贷款年利率为7.0%，罚息利率为10.5%。原告与被告车俊亭、黄秀云于2016年11月30日签订抵押合同一份，约定被告车俊亭、黄秀云以其抵押的位于鼓楼区××区××楼××层××号的房地产为上述借款提供抵押担保，办理了抵押登记，原告作为抵押权人持有他项权证。上述合同签订后，原告依约向被告开封市鼓楼区中山川菜馆提供了借款，但被告开封市鼓楼区中山川菜馆却未能依约归还贷款本息。原告多次催要无果，只能起诉至法院，望法院能够判如所请，维护原告的合法权益。被告开封市鼓楼区中山川菜馆、车俊亭辩称，原告所述的贷款属实，被告在原告处贷款很多年了，一直贷，一直还着利息。此次是因原告工作人员失误造成被告不能续贷，罚息、复利被告不应支付，借款本金被告愿意偿还。被告黄秀云未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经开庭质证，对原告提交的抵押合同、人民币流动资金贷款合同、借款凭证（借据）、不动产登记证明、不动产权证书、借款还款计划查询单，本院予以确认，并在卷佐证。依据上述证据本院认定事实如下：2016年11月30日，被告开封市鼓楼区中山川菜馆（借款人、甲方）与原告中原银行股份有限公司开封分行（贷款人、乙方）签订编号为中原银（开封公司-）流贷字000039号人民币流动资金贷款合同，约定乙方同意按本合同约定向甲方提供流动资金贷款，贷款用途为购买高档酒水存货；贷款金额为2800000元；贷款期限为12个月，即自2016年11月30日至2017年11月29日；贷款利率以本合同签订日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率4.35%上浮60.91954%，即本合同的贷款利率为7%；利率为固定利率，贷款期内利率保持不变，还款方式为定期付息，到期还本；按月结算，结算日为每月的第20日。贷款的担保为抵押担保，见车俊亭与乙方签订编号为中原银（开封公司-）抵字2016第000039-1号抵押合同。关于违约责任，双方约定，甲方未按本合同约定时间偿还的本金，乙方除有权行使本条第13.3款约定的权利外，还有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；对甲方未按时支付的利息，乙方有权根据实际逾期天数，按照本条第13.4款约定的罚息利率计收复利；对甲方未按本合同约定用途使用的贷款，乙方除有权行使本条第13.3款约定的权利外，还有权对违约使用的部分自挪用之日起，根据违约使用天数按本合同届时适用的贷款利率加收100%的罚息利率计收利息。乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、主债权总额100%以内的律师费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、评估费、拍卖费等），均由甲方承担。同日，被告车俊亭（××）与原告中原银行股份有限公司开封分行（抵押权人）签订编号为中原银（开封公司-）抵字2016第000039-1号的《抵押合同》，约定车俊亭以其名下的坐落于鼓楼区××区××楼××号（不动产权第0010445号）的房地产作抵押，以确保乙方与开封市鼓楼区中山川菜馆签订的编号为中原银（开封公司-）流贷字000039号的人民币流动资金贷款合同的履行，担保的主债权本金金额为280万元，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用；主合同债务履行期限为自2016年11月30日至2017年11月27日；并办理了抵押登记，权利人中原银行股份有限公司开封分行取得了豫（2016）开封市不动产证明第0004803号不动产登记证明。黄秀云作为车俊亭的配偶在抵押合同上签字，确认已知晓并充分理解上述合同全部内容，对甲方向乙方提供抵押不持任何异议，并愿与甲方依据本合同约定承担抵押担保责任(包括但不限于处分夫妻共同财产），甲方送达地址（含变更后）即为本人送达地址。上述合同签订后，原告中原银行股份有限公司开封分行于2016年12月1日向被告开封市鼓楼区中山川菜馆发放贷款2800000元。另查明，该笔贷款发放后，被告开封市鼓楼区中山川菜馆按期偿还利息至2017年11月20日，2017年11月29日贷款到期，被告开封市鼓楼区中山川菜馆偿还了利息4900元及本金12459.51元，剩余借款本金2787540.49元，被告未偿还。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，处理此类合同纠纷首先应当适用《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》的有关规定。《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款规定，商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。本案中，开封市鼓楼区中山川菜馆系借款人，该笔借款应由开封市鼓楼区中山川菜馆偿还，因开封市鼓楼区中山川菜馆系有字号的个体工商户，登记的经营者为车俊亭，故车俊亭应当承担还款责任。故对原告要求被告开封市鼓楼区中山川菜馆、车俊亭偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。因黄秀云不是本案借款合同的借款人，且其未在借款合同上签字，原告提交的证据不能证明该笔借款系夫妻共同债务，因此，对原告要求被告黄秀云承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定，办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限确定。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号就贷款利率及计算结息等问题规定，人民币贷款的计息结算方式，由借贷双方协商确定；逾期贷款罚息利率在贷款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直到清偿本息为止;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。基于上述规定，中原银行股份有限公司开封分行根据借款合同约定向开封市鼓楼区中山川菜馆、车俊亭主张罚息、复利符合法律规定，对原告要求支付罚息、复利的请求，本院予以支持。被告车俊亭辩解是因原告工作人员失误造成其未能续贷的意见，本院认为是否放贷是贷款人的权利，但按期偿还借款是借款人的义务，但被告未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，对其辩解意见，本院不予采纳。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条规定，订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。被告车俊亭、黄秀云以其所有的房地产作抵押，并办理了抵押登记，抵押合同合法有效，被告车俊亭、黄秀云应当承担抵押担保责任。故对原告要求对于被告车俊亭、黄秀云用其抵押给原告的房地产享有优先受偿权的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民法总则》第五十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告开封市鼓楼区中山川菜馆、车俊亭于本判决生效之日起十日内归还原告中原银行股份有限公司开封分行借款本金2787540.49元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按借款合同约定的标准自逾期之日即2017年11月30日起至还款之日止计算）。二、原告中原银行股份有限公司开封分行对于被告车俊亭、黄秀云抵押给其的坐落于鼓楼区中山路x区x号楼x.x层x-x号（不动产权第0010445号）的房地产依法优先受偿。三、驳回原告中原银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费29480元、保全费5000元，以上共计34480元，由被告开封市鼓楼区中山川菜馆、车俊亭承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审 判 长  王培霞代理审判员  肖永莉人民陪审员  安志敏二○一八五月九日书记员陈锦浩