成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0115民初379号 原告：中国银行股份有限公司成都天府广场支行，住所地：成都市小河街8号。 负责人：李晓艳，职务：行长。 委托诉讼代理人张丹，四川迪扬律师事务所律师，一般授权代理。 被告：张丽，女，汉族，1971年1月20日出生，住成都市温江区。 被告：邹国宾，男，汉族，1970年4月23日出生，住成都市温江区。 二被告委托代理人任寒梅，四川汇圣律师事务所律师，一般授权代理。 被告：四川信泽阳汽车销售服务有限公司，住所地：成都市武侯区武科东四路11号。 法定代表人：李震。 原告中国银行股份有限公司成都天府广场支行（简称中行天府支行）诉被告张丽、邹国宾、四川信泽阳汽车销售服务有限公司（以下简称信泽阳汽车公司）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，由审判员王茂黎、人民陪审员陈智群、李道星组成合议庭，并由审判员王茂黎担任审判长，于2018年5月23日公开开庭进行了审理。原告中行天府支行的委托代理人张丹、被告张丽、邹国宾及其二被告的共同委托代理人任寒梅到庭参加诉讼。被告信泽阳汽车公司经本公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行天府支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张丽、邹国宾立即偿还原告欠款本金212830.24元、利息153430.61元（利息暂计至2017年12月6日）、滞纳金14538.8元、分期手续费24576.00元，总计405375.65元。其余利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定即透支利率为日利率万分之五计算至所有欠款全部清偿完毕止；2、依法判令原告对被告张丽、邹国宾所有的车牌号为川Ａ×××××的车辆享有抵押权，并以该车辆拍卖、变卖、折价的价款优先受偿；3、依法判令四川信泽阳汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：被告于2012年11月向原告提交《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表（信用类）》，申明已阅读并了解《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的合约内容，充分了解产品相关信息，自觉遵守各项规定。申请专向额度46.1万元，分期期数为36期，手续费5.532万元，并以所购汽车作抵押担保并办理了抵押登记。被告邹国宾作为共同还款人，承诺对该借款承担共同还款责任。原告经审核后，给予被告授信额度46.1万元，并向被告发放了卡号为62×××99的信用卡。被告四川信泽阳汽车销售服务有限公司作为担保人，承诺对该借款承担连带保证责任。但被告使用该卡进行消费后，未按约定还款。原告多次催讨，均未果。综上，被告的违约行为严重侵犯了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。 被告张丽、邹国宾辩称：1、对原告主张的事实和理由无异议，但是被告信泽阳汽车公司在2014年12月份就将车牌号为川Ａ×××××的车开走了，并且没有向二被告出示任何相关手续，故被告认为欠银行的款已经还清；2、对于原告主张的资金利息，被告认为过高，对于原告主张的滞纳金、分期付款的手续费被告没有仔细核实过，不予认可。并且对于原告主张的滞纳金和分期付款手续费，被告认为有重复计算的可能。综上所述，由于被告信泽阳汽车公司已经将车牌号为川Ａ×××××的汽车开走，二被告已经用上述车抵偿了债务，故二被告不应再承担清偿责任。 被告信泽阳汽车公司未作答辩。 经审理查明，2014年11月，张丽向原告提交《长城环球通系列信用卡申请表》，申请环球银联银信用卡，并申明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《信用卡领用合约》复印件载明：除本合约另有规定，甲方（信用卡申请人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行股份有限公司）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天。具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。 2012年11月3日，张丽、邹国宾向原告提交《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表（信用类）》，载明:本人及配偶为购买奔驰唯雅诺向原告申请专向额度46.1万元，分期36期，手续费费率12%，手续费5.532元。 同日，被告张丽（甲方）与原告中国银行天府支行（乙方）签订《信用卡汽车专向分期付款合同》约定：由乙方提供给甲方专向分期额度46.1万元，分期期数为36期。《分期付款合同》第二条汽车分期付款额度的用途：“本合同项下的汽车分期付款转专向额度用途为：甲方支付商户名为四川信泽阳汽车销售服务有限公司的汽车特约商户，购买奔驰品牌STC型号汽车的款项。”《分期付款合同》第三条约定：“本合同项下汽车分期付款手续费率为：使用汽车分期付款专向额度（以下简称使用额度）的12%，手续费金额为人民币大写伍万伍仟叁佰贰拾元，（小写）¥55320元。《分期付款合同》第六条第三款约定：甲方保证乙方授予甲方专向额度的信用卡账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方应对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，乙方有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。《分期付款合同》第十条约定：“甲方以本车（下称“抵押物”）向乙方提供抵押担保。甲方应在本合同签署后15日内与乙方到有关登记部门办理抵押登。” 2012年11月3日，邹国宾签署了《共同还款承诺函》，载明：“持卡人张丽使用的中国银行信用卡（卡号62×××99）向贵行申请中国银行汽车转向卡分期付款46.1万元，分期期限为3年，并与贵行签署了编号为2012年川中天府卡分字0830号合同（以下简称“分期合同”），我自愿作为共同债务人对持卡人在前述分期合同项下的债务的偿还承担连带还款责任，并向贵行作出如下承诺：…。同日被告张丽与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车转向分期付款抵押合同》以其购买的川Ａ×××××奔驰唯雅诺汽车为本案分期付款合同项下的全部债务提供抵押担保并办理抵押登记手续。另被告张丽向原告作出还款《承诺函》：“一、本人承诺按时还款，如出现违约自愿承担：1、本人如果连续二次或累计五期不履行还款责任，贵行有权主张债权，查封、扣划、处置本人及共有人的其它财产抵偿债务。2、如本人未按时足额偿还分期约定还款额，本人自愿承担贵行实现债权而发生的包括但不限于以下费用：催收费、上门调差费、律师代理费及公安经侦部门为收回贵行债权等全部费用…。信泽阳汽车公司于2012年11月3日签订了《担保承诺函》，载明：购车人（姓名）张丽向贵行申请办理中国银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人办理此项业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，贵行根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年…。2012年11月3日，原告与被告张丽签订《无卡交易授权委托书》，载明：“本人（张丽）申请办理了36期：金额为46.1万元人民币的中银信用卡汽车分期付款业务，手续费为55320元人民币。为按时、足额的履行付款责任，本人（张丽）特全权委托受托人（中行天府支行）代本人办理无卡交易款项划转，将本人46.1万元人民币刷卡划转道四川信泽阳汽车销售服务有限公司指定账户。同时全权委托受托人扣划汽车分期业务手续费55320元人民币划转到中国银行股份有限公司成都天府广场支行指定账户。其后，中行天府支行向张丽签发了信用卡，卡号为62×××99，张丽领卡并消费使用，后未按约偿还透支资金。根据中行天府支行提供的信用卡查询账户明细载明：截至2017年12月6日，张丽尚欠中行天府支行信用卡透支本金212830.24元、利息153430.61元、滞纳金14538.8元、分期手续费24576元，合计405375.65元。 上述事实，有原被告的身份信息、原告、被告张丽、邹国宾的当庭陈述、双方当事人主体资格证明、被告张丽、邹国宾结婚证复印件、长城环球通系列信用卡、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表（信用类）、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同、特此说明、共同还款承诺函、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款抵押合同、被告抵押声明、续保承诺、承诺函、委托书、无卡交易授权委托书、担保承诺函、车辆行驶证、车辆登记信息、车辆实时信息、分期还款流水、POS机刷卡清单等证据审核在卷，本院予以确认。 本院认为，张丽因购车与中行天府支行签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，该合同系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。张丽在取得中行天府支行签发的信用卡后，通过透支消费的方式支付了购车款，应当按约定按期偿还透支款，现张丽未按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定向中行天府支行归还透支款，其行为已构成违约。截至2017年12月6日，张丽尚欠中行天府支行信用卡透支本金212830.24元、利息153430.61元未归还。根据合同约定中行天府支行有权要求张丽偿还信用卡透支本息。邹国宾签署《共同还款承诺函》表示愿意作为共同债务人与张丽共同偿还债务。综上，故本院对于工行温江支行请求张丽、邹国宾偿还信用卡透支本金、支付利息的诉请予以支持。对于中行天府支行请求滞纳金14538.8元、分期手续费24576元（违约金）的主张，因被告在与原告签署中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同对上述费用已经充分知晓《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的内容，并自愿遵守，故本院对原告的此项诉讼请求依法予以支持。另，根据《担保承诺函》的约定，信泽阳汽车公司为张丽办理的该长城环球通白金信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务提供连带责任保证，故本院对于中行天府支行请求信泽阳汽车公司对于张丽应偿还的信用卡透支本金、利息、滞纳金及分期付款手续费承担连带清偿责任的诉请予以支持。张丽以其购买的川Ａ×××××汽车为本案分期付款合同项下的全部债务提供抵押担保并办理抵押登记手续，中行天府支行对该抵押汽车享有优先受偿权。故对于中行天府支行请求对张丽提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张丽、邹国宾于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司成都天府广场支行偿还信用卡透支本金、利息、滞纳金以及分期付款手续费共计405375.65元（截至2017年12月6日）；并支付从2017年12月7日起至信用卡透支本金付清之日止的利息（该利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算）； 二、被告四川信泽阳汽车销售服务有限公司对上述第一条中被告张丽、邹国宾的债务承担连带清偿责任。被告四川信泽阳汽车销售服务有限公司承担担保责任后，有权向债务人张丽、邹国宾追偿。 三、原告中国银行股份有限公司成都天府广场支行对被告张丽、邹国宾所有并用于抵押的AP1899汽车就上述债权享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7381元、公告费260元共计7641元以及后续因送达本裁判文书发生的公告费，由被告张丽、邹国宾、四川信泽阳汽车销售有限公司共同负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  杨 涛 人民陪审员  陈智群 人民陪审员  李道星 二〇一八年五月二十五日 书 记 员  赵春梅