中一法民二初字第313号广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法民二初字第313号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市中山三路18号中银大厦，组织机构代码89810182-7。负责人：杨志盛，行长。委托代理人：文建辉、黄俊栋，分别系广东厚诚律师事务所律师、实习律师。被告：东薇，女，1987年11月18日出生，汉族，住陕西省大荔县，被告：刘树超，男，1985年5月23日出生，汉族，住河北省保定市，原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中山中行）诉被告东薇、刘树超金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中山中行的委托代理人文建辉到庭参加诉讼，被告东薇、刘树超经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中山中行诉称：2011年10月31日，原告与被告东薇、刘树超签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG4KAA20110062号），约定：被告东薇、刘树超向原告借款260000元用于购买位于中山市××东南村粤林豪庭4幢904房，并以该房产作贷款抵押，贷款期限为20年；如被告东薇、刘树超有任何违反合同约定义务的，原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，原告因催收合同债权产生的律师费由被告东薇、刘树超承担。该合同由中山市粤林房地产开发有限公司提供了保证担保。合同签订后，原告已依约放贷，履行了合同义务，但被告东薇、刘树超在履行合同过程中逾期还款，至今已拖欠2期供款。被告东薇、刘树超的违约行为已构成根本违约，故原告起诉请求判令：1.解除原告与被告东薇、刘树超签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.被告东薇、刘树超向原告清偿贷款本金241399.13元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2014年11月7日分别为2645.08元和243.86元;从2014年11月8日起至借款清还之日止的利息、罚息，按合同的约定及中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告东薇、刘树超应支付原告因追索本案债务而支付的律师费12204.4元；4.原告对被告东薇、刘树超提供抵押的房产享有优先受偿权；5.被告承担本案诉讼费。诉讼中，原告中山中行申请撤回了对中山市粤林房地产开发有限公司的起诉,并变更上述第二项诉讼请求为：被告东薇、刘树超向原告清偿贷款本金237648.97元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2015年5月5日分别为2707.74元和22.85元;从2015年5月6日起至合同解除之日的利息、罚息，按合同的约定计算；合同解除之日起至实际清偿之日的利息按合同约定的罚息利率计算）。原告中山中行对其陈述，在法定举证期限内提供的证据有：1.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG4KAA20110062号）；2.借款借据；3.中山市商品房销售登记备案表/中山市商品房抵押登记备案证明；4.逾期未还款查询清单；5.贷款已还款明细清单；6.粤房地他项权证。被告东薇、刘树超在法定期限内没有递交答辩状,也没有提供证据。经审理查明：2011年10月31日，东薇、刘树超与中山中行签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG4KAA20110062号），约定：借款人（即东薇、刘树超）向贷款人（即中山中行）贷款260000元，用于购买位于中山市××东南村粤林豪庭4幢904房的房产；贷款期限20年（240个月）；贷款利率执行浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内的贷款月利率为6.16875‰，之后重新定价日适用中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款，还款期数为240期，借款人应自贷款发放之次月开始按月还款，在合同签订日利率水平下,每期应还本息金额为20779.07元；如借款人未按约定期限还款，对逾期的部分应从逾期之日起按本合同约定的贷款利率水平上加50%计收罚息；借款人以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保,担保的范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息(含复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括律师费、诉讼费等）；借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，有权解除合同，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失;因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用等）由借款人承担。此外，该合同还约定了其他有关事项。合同签订后，中山中行于2011年10月31日按约定向东薇、刘树超发放了贷款260000元，该款由东薇、刘树超在《借款借据》上签名确认。东薇、刘树超取得贷款后未按时还款，截至2014年11月7日已有2期供款逾期未还，逾期本息合计3924.73元。2015年1月12日，中山中行以东薇、刘树超逾期还贷构成违约为由诉至本院，主张前述实体权利。再查：截至2015年5月5日，东薇、刘树超尚欠贷款本金237648.97元(其中：未到还款期本金236370.07元，逾期本金1278.9元)、利息2707.74元、罚息22.85元，合计240379.56元。又查：东薇、刘树超就本案合同设定抵押的房产[土地证号：中府国用武之地（2015）第易04001**号；房产证号：粤房地权证中府字第××号，粤房地权证中府第字第××号]于2015年2月5日在中山市国土资源局办理了商品房抵押登记。该房产的他项权证号为：中府字第0215003278号（易房抵字第DY201418493号），他项权利范围为全部，担保的债权数额为260000元。另查：中行中山分行因本案诉讼委托了广东厚诚律师事务所代理进行诉讼，但中行中山分行未提供其支出律师费的相关证据。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。东薇、刘树超与中山中行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方自愿订立，意思表示真实，内容不违反法律规定，应当合法有效。该合同签订后，中山中行已依约定发放了贷款，履行了合同义务。东薇、刘树超取得该贷款后未依约还本付息，出现了连续2期供款断供的情形,其行为构成违约，应承担清偿欠款、赔偿损失等违约责任。中山中行诉请解除合同并提前收贷，符合法律的规定和合同的约定，本院予以支持。截至2015年5月5日，东薇、刘树超尚欠贷款本息240379.56元，有贷款已还款明细清单等证据为凭，本院予以认定。合同设定以贷款所购房产作为还款抵押担保，且该房产已办理了商品房抵押登记，故中山中行对该抵押房产依法享有优先受偿权。中行中山分行未提供证据证明其因实现本案债权支出了律师费，故其诉请东薇、刘树超支付律师费12204.4元的证据不足，本院不予支持。东薇、刘树超经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告东薇、刘树超签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG4KAA20110062号）。二、被告东薇、刘树超应于本判决发生法律效力之日向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2015年5月5日尚欠的贷款本息（含罚息）240379.56元，及2015年5月6日起至还清欠款之日止的利息、罚息[2015年5月6日起至合同解除之日的利息和罚息，按合同约定的方式、利率计算；合同解除之次日起至还清欠款之日的利息，以所欠本息的金额按合同约定的罚息利率（即中国人民银行公布施的相应档次的贷款基准利率上浮5%，再上加50%）计算]。三、原告中国银行股份有限公司中山分行在上述第二项债权范围内，对被告东薇、刘树超购买的位于中山市三角镇东南村粤林豪庭4幢904房的房产[土地证号：中府国用武之地（2015）第易04001**号；房产证号：粤房地权证中府字第××号，粤房地权证中府第字第××号]以折价或者以拍卖、变卖所得的价款，享有优先受偿权。四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5144元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担245元，被告东薇、刘树超负担4899元（该款由两被告于本判决生效之日迳付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  贺铁斌审判员  邓树青审判员  石 丽二〇一五年七月十一日书记员  唐宇杭