济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0102民初935号原告：平安银行股份有限公司上海延东支行，住所地上海市。负责人：陈江，行长。委托诉讼代理人：胡鑫宗，山东鼎舜律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵正磊，山东鼎舜律师事务所律师。被告：薛荣荣，女，1987年12月21日出生，汉族，户籍所在地山东省东阿县。委托诉讼代理人：付春法，北京市中伦文德（济南）律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司上海延东支行（以下简称“平安银行上海延东支行”）与被告薛荣荣金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2018年4月27日公开开庭进行了审理。原告平安银行上海延东支行的委托诉讼代理人赵正磊，被告薛荣荣的委托诉讼代理人付春法，到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行上海延东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告薛荣荣归还原告贷款本金人民币90000元；2.判令被告薛荣荣支付利息人民币9810.53元，逾期利息人民币5210.37元(截至2017年8月25日止)，并支付自2017年8月26日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和人民币99810.53元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付，总计诉讼标的为人民币105020.90元(截至2017年8月25日止);3.判令如被告薛荣荣不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为鲁AXX**，发动机号GBXXXX的北京现代牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告薛荣荣继续清偿;4.本案的诉讼费由被告薛荣荣承担。事实和理由:原告与被告薛荣荣于2016年3月24日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币9万元:贷款期限为36个月，自2016年3月25日起至2019年3月25日止;现贷款年利率为10%，为固定利率；贷款用于支付购买北京现代牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。被告同意将其所有的牌号为鲁AXX**，发动机号为GBXXXX的北京现代牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权要求被告承担催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，被告自2016年4月25日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的约定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变更所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。原告平安银行上海延东支行为证实其主张提供以下证据证实：个人汽车贷款申请表、《个人担保贷款合同》、机动车登记证书及机动车登记证书内页、个人借款借据、贷款罚息表。被告薛荣荣辩称：一、被告离异独自带孩子，生活拮据，在社会上认识了一个朋友叫朱成保，朱成保介绍说找别人支付首付，余款通过贷款可以购买车辆，且其可以替被告偿还车贷,有了车可以做生意挣钱，被告轻信了朱成保的话。2016年3月份被告到现代汽车4S店里办理了购车手续，第三人修伟垫付了首付款，并办理了贷款手续。因那天不能提车，4S店的人让被告等候提车。后来从原告单位侯经理处得知，4S店在未通知被告的情况下，将车辆交付给了第三人修伟，车辆被他人掌控。被告交涉未果，在2017年3月将4S店公司告上了法庭，直到现在被告也未能见到该车辆。二、原告只为提高车贷业绩，疏于对贷款人偿还能力和抵押物的监管，对损失和不良存有自身过错。被告到原告位于济南历下玉兰广场的办事机构办理贷款手续时，原告并未按照《商业银行法》、《贷款通则》、《个人贷款管理办法》等有关法律法规及有关尽调规则规定严格审查被告的还款能力、车贷首付情况、还款计划等情况，在办理完毕车贷手续后，又未监管抵押车辆的交付情况，匆忙办理授信和放款手续，对车贷损失和不良的产生，存在自身过错。三、原告在被告预期违约后未能及时采取适当措施防止损失的扩大，对扩大的损失不应由被告承担。2016年9月份左右，原告单位的侯经理向被告催缴欠款并告知车辆在青岛，被告才得知车辆被偷偷交付给第三人，朱成保也没有偿还车贷，才意识到是完全被他们欺骗了。被告在2016年9月的时候，已经明确告知自己离异带孩子，无力偿还车贷，就是偿还的几百块钱也是被告朋友偿还的。侯经理出方案让被告凑齐2万元，他们给想法找车辆，可以卖掉车还款，因为被告无法凑齐2万元，这个方案没有实现。根据《中华人民共和国合同法》第119条规定，当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。被告认为，在2016年9月份被答辩人应该启动诉讼程序，查封涉案车辆，以尽快实现担保物权价值，以防止损失扩大，被告不应对2016年9月份后扩大的损失承担责任。四、原告诉求的利息、逾期利息以及按照上浮利息计算的诉讼标的数额过高，请求法院减少。原告应当以2016年9月份为时间节点，以借款本金为基础，以年息4.75%为利率计算本息，而不是以诉状中诉求数额为标准，诉求中的计算种类和计算方式属于对一个违约行为的多重处罚，实质上是过高主张违约金。贵院应当以实际损失为基础，兼顾当事人的过错情况及预期利益等因素，根据公平和诚实信用原则予以衡量，才能公平公正。综上所述，请求法院查清案件事实，依法公平公正裁决。被告薛荣荣未提交证据。经对原告平安银行上海延东支行提交的证据进行审核认定，结合原、被告陈述，本院综合确认事实如下：2016年3月24日，原告平安银行上海延东支行与被告薛荣荣签订《个人担保贷款合同》，约定被告薛荣荣因购买汽车向原告借款9万元。借款期限为36个月，自2016年3月25日起至2019年3月25日止；借款利率为月利率8.3333‰；逾期利率以贷款本金为基数按约定的利率加收50％计收，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；还款方式为按月等额还款。合同还约定，被告薛荣荣以其名下车牌号为鲁AXX**的北京现代牌小型轿车作为抵押物为该借款提供抵押担保，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同另约定若被告不能按期还款，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿;有权要求被告承担原告催款所需费用，包括诉讼费、财产保全费等。合同签订后，原告平安银行上海延东支行于2016年3月25日向被告薛荣荣发放了借款本金9万元，并于2016年4月7日就约定的抵押车辆办理了抵押登记手续。被告借款后于2016年4月25日仅偿还了393.48元利息，后未再依约还款。截止到2017年8月25日，被告薛荣荣尚欠原告借款本金人民币9万元，欠利息9810.53元及逾期利息5210.37元。另查明，贷款发放日中国人民银行贷款基准利率为4.75%。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容亦不违反法律的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。原告平安银行上海延东支行已按约履行了放款义务，被告理应按约偿还借款本息。被告薛荣荣借款后,未按约定期限依约足额还本付息，构成违约，应按合同约定支付逾期还款利息并承担相应的违约责任。被告以其购买涉案车辆并办理贷款手续后受人欺骗并未实际取得该车辆，且原告在审批贷款时并未严格审查其还款能力等情况，亦未在其逾期违约后及时采取适当措施防止损失为由，主张其对2016年9月份之后的扩大损失不承担责任。原告对此不予认可，被告亦未提交证据证实，且涉案借款系抵押担保借款，抵押物业已办理抵押登记手续，原告已尽到合理注意义务，故本院对被告的上述答辩意见不予采信。原、被告签订的《个人担保贷款合同》约定借款利率为固定贷款年利率4.75%×（1+110.526%）≈10%，与借款借据记载的贷款月利率8.3333‰相符，据此可计算合同约定逾期利率为年利率10%×（1+50%）＝15%。利息及逾期利息的计算标准未超过双方约定及法定标准，故原告平安银行上海延东支行要求被告薛荣荣偿还全部剩余借款本金并要求按约定支付利息及逾期利息的理由正当,本院予以支持。被告薛荣荣以其名下车牌号为鲁AXX**，发动机号GBXXXX的北京现代牌小型轿车为涉案借款提供抵押担保，且该抵押权已经办理抵押登记，故原告平安银行上海延东支行有权对抵押车辆申请法院进行拍卖、变卖，并就变价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告薛荣荣于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司上海延东支行借款本金9万元；二、被告薛荣荣于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海延东支行截止2017年8月25日的借款利息9810.53元及逾期利息5210.37元；三、被告薛荣荣于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海延东支行逾期利息（以借款本息之和99810.53元为基数，自2017年8月26日起至实际给付之日止，按照年利率15%计算）；四、如被告薛荣荣未按上述第一、二、三项履行还款义务，原告平安银行股份有限公司上海延东支行有权就被告薛荣荣名下车牌号为鲁AXX**，发动机号GBXXXX的北京现代牌小型轿车申请法院进行拍卖、变卖，并就变价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2500元，由被告薛荣荣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  张美丽人民陪审员  刘 丽人民陪审员  王力平二〇一八年五月十二日书 记 员  樊鑫馨