苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0591民初1835号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区圆融时代广场24栋B区，统一社会信用代码91320594571396416F。主要负责人：张丹峰，该行行长。委托诉讼代理人：胡亦可，女，汉族，1983年6月23日生，住苏州，该行员工。委托诉讼代理人：沈玉光，男，汉族，1987年12月1日生，住苏州，该行员工。被告：吴怀峰，男，汉族，1981年1月9日生，住苏州，确认文书送达地址为苏州市高新区中峰街155号。被告：刘素惠，女，汉族，1982年11月7日生，住苏州工业园区九龙。被告：尚金艳，女，汉族，1981年11月16日生，住苏州。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行（以下简称“泰隆银行”）诉被告吴怀峰、刘素惠、尚金艳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月1日立案受理后依法适用简易程序，由代理审判员陈晨独任审理。于2018年4月10日公开开庭进行了审理，原告泰隆银行的委托诉讼代理人沈玉光，被告吴怀峰到庭参加诉讼，被告刘素惠、尚金艳经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告泰隆银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告吴怀峰归还原告“随贷通”借款本息共计人民币125735.25元，其中：本金99982.44元，利息4649.07元，罚息21103.74元（利息、罚息暂计至2018年1月29日，2018年1月30日起按合同约定的利率利息至还清全部款项之日止）；2、依法判令被告刘素惠、尚金艳对被告吴怀峰的上述款项承担连带清偿责任。3、依法判令被告吴怀峰、刘素惠、尚金艳承担本案诉讼费及其他一切实现本诉债权的相关费用，包括但不限于：案件受理费、保全费、公告费等。事实与理由：2014年4月2日，被告吴怀峰与原告签订“随贷通”借款合同，依据该借款合同，被告吴怀峰向原告借款10万元，合同借款起止期限为自2014年4月2日至2017年3月31日至，借款人在授信期间内自助、循环使用，且每一笔贷款的使用期限为三个月。同日，被告刘素惠、尚金艳与原告签订《最高额保证合同》，约定为被告吴怀峰的上述债务提供保证担保，因被告未依约还款故诉至法院。案件审理过程中，原告向本院明确复利不再主张。被告吴怀峰辩称，对借款事实和欠款数额不持异议，但因客观原因导致出现逾期，希望和原告协商分期还款，适当减免利息和罚息。起诉前转入20000元至6221410012342581的借记卡名下，原告尚未扣划。被告刘素惠、尚金艳到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年4月2日，被告吴怀峰（借款人）与原告泰隆银行（贷款人）签订一份编号为（32020140402）浙泰商银（随贷通）字第（0097890037）号《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》一份，约定经借款人申请，贷款人同意向借款人提供10万元的随贷通贷款授信额度。贷款人在授信有效期内（2014年4月2日起至2017年3月），可根据借款人的信用状况变化、贷款使用情况及贷款人风险管理要求等情况对上述授信额度进行调整，具体以贷款人核准的随贷通卡卡片绑定额度为准，但绑定额度不得高于原授信额度。在随贷通卡绑定额度生效的时间期限内，借款人在本合同项下自助发生的贷款本金累计余额不得超过此授信额度。借款人在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准。到期日对月对日，即一般为三个月后的同一天，若按此规则推算的到期日期缺失，则以到期月份的最后一天为到期日。若某一笔贷款到期日超过授信期限届满日的，授信期限届满日为该笔贷款到期日。合同项下借款月利率为15‰（日利率万分之五）。本合同项下贷款自贷款人发放贷款之日起依据实际借款天数计付利息（含借款人提前还款情况），实行利随本清方式计付。合同项下借款资金采用借款人自主支付方式，若随贷通卡项下存在贷款余额、费用、利息等欠款，借款人资金存入随贷通卡，系统将自动扣除卡内资金进行还款，借款人应按本合同约定于贷款到期日前（含贷款到期日当日）全额偿还贷款利息和本金。借款人不如期归还借款的，贷款人有权对逾期贷款按照逾期天数根据本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，借款人未按时足额支付利息或约定的罚息的，贷款人有权根据实际逾期天数并按照罚息利率对应付未付利息或罚息计收复利。2014年4月2日，原告泰隆银行（债权银行）与被告尚金艳（保证人）、刘素惠（保证人）签订一份合同编号为（32020140402）浙泰商银（随贷通高保）字第（0097890037）号的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同》，合同约定：为确保债务人吴怀峰与债权银行签订的合同编号为（32020140402）浙泰商银（随贷通）字第（0097890037）号《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》（主合同）的切实履行，保证人愿为债权银行与债务人签订的上述主合同在2014年4月2日至2017年3月（以到期月份的最后一天为准）（含起止日当日）期间所形成的主债权贷款本金余额不超过15万元的范围内提供最高额保证担保。保证担保范围包括债务人依主合同与债权银行发生的债务本金及由债务本金所产生或伴生的贷款利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权银行为实现债权所支付的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、执行费、律师费及其他一切费用。保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人承担连带共同保证责任。保证期间根据主合同项下形成的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为，自约定的借款人借款期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债权银行宣布主合同项下债务提前到期的，保证人保证期间为自债权银行确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。上述合同签订后，原告泰隆银行向被告吴怀峰发放了卡号为62×××37的银行卡。原告向本院陈述，被告吴怀峰在授信期间内使用银行卡自助放款，2017年1月20日被告吴怀峰自助发放4笔贷款，金额分别为26000元、23000元、20000元、18000元，贷款到期日均为2017年4月20日。2017年1月23日被告吴怀峰自助发放4笔贷款，金额分别为4600元、4600元、4800元、5200元，贷款到期日均为2017年4月23日。上述八笔贷款的利率均为固定利率月利率15‰。原告陈述，扣划被告起诉后归还的款项后，截至2018年4月10日，被告尚欠原告借款本金79982.44元、利息4649.07元、罚息26412.81元。另查明，被告尚金艳、刘素惠向原告出具《文书送达地址确认书》，被告尚金艳确认的送达地址，被告刘素惠确认的送，上述地址作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。该确认书上载明，因提供地址不准确、有变更未及时书面告知，或本人或其指定的代收人拒绝签收导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。案件审理过程中，本院依据上述地址向被告尚金艳、刘素惠邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料，寄送给被告尚金艳的上述材料于2018年3月17日被退回，退回原因为查无此人；寄送给被告刘素惠的上述材料于2018年3月16日由其本人签收。上述事实，有“随贷通”借款合同、“随贷通”最高额保证合同、贷款明细查询、文书送达地址确认书等证据及当事人陈述予以证实，本院予以确认。本院认为，原告泰隆银行与被告吴怀峰、刘素惠、尚金艳签订的“随贷通”借款合同、“随贷通”最高额保证合同系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。原告已按约向被告吴怀峰发放贷款，被告吴怀峰亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约，故原告要求被告归还贷款本金79982.44元的请求符合法律规定，本院予以支持。被告刘素惠、尚金艳应根据其与原告签订的“随贷通”最高额保证合同承担连带清偿责任，被告刘素惠、尚金艳在承担保证责任后，有权向债务人吴怀峰追偿。被告刘素惠、尚金艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告吴怀峰应于本判决生效之日起十日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行借款本金79982.44元，并赔付原告截至2018年4月10日的利息4649.07元、罚息26412.81元，以及自2018年4月11日起至实际履行之日止的罚息（以本金79982.44元中未还部分为基数按月利率22.5‰计算）。二、被告刘素惠、尚金艳对被告吴怀峰的上述第一项付款义务承担连带清偿责任。被告刘素惠、尚金艳在承担保证责任后，有权向债务人吴怀峰追偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2814元，减半收取1407元，由被告吴怀峰、刘素惠、尚金艳负担（原告同意所预缴的诉讼费不再退还，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。代理审判员  陈晨二〇一八年五月十日书 记 员  陈倩附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。