重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2015)合法民初字第03942号原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行，住所地重庆市合川区久长路2号，组织机构代码70938011-9。负责人黄小京，该支行行长。委托代理人唐浩，男，1982年11月22日出生，汉族，住重庆市合川区。该行员工。委托代理人何鹏，男，1989年10月5日出生，汉族，住重庆市合川区。该行员工。被告吴兰，女，1979年5月1日出生，汉族，住重庆市合川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行（以下简称“农商行合川支行”）与被告吴兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月11日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员刘春云独任审判，公开开庭进行了审理。原告农商行合川支行的委托代理人唐浩、何鹏到庭参加了诉讼。被告吴兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农商行合川支行诉称，2013年9月16日，其与被告吴兰签订《个人贷款合同》，约定其向吴兰提供贷款55万元，期限36个月，自2013年9月17日起至2016年9月16日止，贷款利率在基准利率水平上上浮50%即贷款年利率为9.225%，还款方式为按月结息、分期还本法。合同还约定，对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按照合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率上加收50%。同日，农商行合川支行与吴兰签订《重庆市房地产抵押合同》，约定用吴兰所有的位于合川区某某处某某路XX号X-X的房屋（产权证号：204房地证2010字第021**号）为该贷款提供抵押担保。合同签订后，其按照合同约定向吴兰发放了贷款55万元，但吴兰未按照合同约定履行还本付息义务，同时敷衍其催收工作人员，拒不归还贷款本息。截止2015年4月28日，吴兰尚欠农商行合川支行借款本金54万元、利息34699.14元。被告的行为已构成违约，为维护其合法权益，避免信贷资产流失，提出如下诉讼请求：一、判令被告吴兰立即偿还借款本金54万元及利息（利息以54万元为基数，从2014年8月21日起按照合同执行贷款利率年利率9.225%上浮50%即年利率13.8375%计算至借款付清之日止）；二、判令其对被告提供抵押的担保物即位于重庆市合川区某某处某某路XX号X-X的房屋享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告负担。被告吴兰未作答辩。经审理查明，2013年9月16日，原告农商行合川支行（甲方）与被告吴兰（乙方）签订了《个人贷款合同》（合同编号：合川支行2013年个贷字第1628072013200332号），合同约定吴兰向农商行合川支行贷款55万元，贷款用途为流动资金，贷款期限为36个月，即自2013年9月17日起至2016年9月16日止。合同对贷款利率进行了约定，“贷款利率在基准利率水平上上浮50%”，即贷款年利率为9.225%；“在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的对月对日调整”。合同约定还款方式为“按期结息、分期还款法：指乙方按月结付利息，结息日为每月的20日；本金分期归还：（1）于2014年9月16日归还贷款本金10000元；（2）于2015年9月16日归还贷款本金10000元；（3）于2016年9月15日归还贷款本金530000元”。该贷款合同还对违约责任进行了约定，如贷款人“未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用”即构成违约，“出现任一违约情形，甲方均有权行使下述一项或几项权利：……（三）宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；……（七）收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；（八）行使担保权利；（九）解除与乙方的借贷关系。”双方同时约定“对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。”吴兰在合同“借款人”、“抵押人”处签字捺印。2013年9月17日，农商行合川支行（抵押权人）与吴兰（抵押人）签订了《重庆市房地产抵押合同》，吴兰以其所有的位于重庆市合川区某某处某某路XX号X-X的房屋（房地产权证：204房地证2010字第02193号）设定抵押权为该借款提供抵押担保。抵押合同签订后，原、被告双方在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，抵押登记记事载明“该房地产已抵押给重庆农村商业银行股份有限公司合川支行，抵押担保的主债权金额为550000元，债务履行期限从2013年09月16日至2016年09月15日止，于2013年09月17日办理抵押登记，业务编号为201309170160211。”另查明，该贷款合同、抵押合同签订后，农商行合川支行于2013年9月17日向吴兰发放贷款55万元。吴兰于2014年9月16日返还借款本金10000元，尚欠农商行合川支行借款本金54万元；吴兰自2014年8月21起未支付利息，截止2015年5月21日，尚欠农商行合川支行利息39234.91元。上述事实，有原告陈述、个人贷款申请表、《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋抵押承诺书、借款借据、个人贷款支用申请书、房屋权属证书等证据为证，经审查，足以认定。本院认为，吴兰与农商行合川支行签订的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。在合同履行中，原告农商行合川支行按约发放贷款，被告吴兰从2014年8月21日起未支付借款本息，其行为已构成违约，农商行合川支行按照合同约定有权提前收回贷款，并有权按照罚息利率计收逾期利息。故对于原告要求被告吴兰返还借款本金54万元并从2014年8月21日起按照合同执行贷款利率年利率9.225%上浮50%即按照年利率13.8375%支付逾期利息至借款还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。吴兰与农商行合川支行签订的房地产抵押合同，系当事人真实意思表示，该抵押合同有效，原、被告双方办理了抵押登记，抵押权自登记之日起设立，故对于原告要求对被告吴兰提供担保的抵押物即位于重庆市合川区某某处某某路XX号X-X的房屋（房地产权证：204房地证2010字第02193号）享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条、第八十八条第一款、第一百一十二条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十四条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告吴兰于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行返还借款本金54万元并支付利息（利息以54万元为基数，从2014年8月21日起按照合同执行贷款利率年利率9.225%上浮50%即按照年利率13.8375%计付，利随本清）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行在本判决第一项债权范围内对被告吴兰提供担保的抵押物即位于重庆市合川区某某处某某路XX号X-X的房屋（房地产权证：204房地证2010字第02193号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4600元，由被告吴兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  刘春云二〇一五年七月十七日书 记 员  陈永静