江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书(2014)射开商初字第00017号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行，住所地江苏省射阳县合德镇朝阳南街2号。负责人刘礼洪，行长。委托代理人王琳，江苏公正律师事务所律师。被告耿坦，个体户。被告胥传兰，农民。委托代理人胡金明，射阳县海河法律服务所法律工作者。被告唐实，教师。被告顾士祥，会计。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行（以下简称邮政银行）与被告耿坦、胥传兰、唐实、顾士祥金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月21日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人王琳、被告胥传兰的委托代理人胡金明及被告唐实、顾士祥到庭参加诉讼，被告耿坦经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行诉称：2012年4月2日，原告与被告耿坦签订《小额借款及担保合同》，约定原告通过被告耿坦在原告处开设的个人结算账户，向其发放贷款本金8万元整，同时约定借款年利率15.66%，期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，违约责任为被告耿坦不按期归还借款本金，从逾期之日按借款利率加收50%的罚息等内容。被告唐实、顾士祥作为保证人在合同上签字并约定了保证方式与保证范围。同日，被告耿坦、胥传兰在还款承诺书上签字，承诺共同承担原告发放的贷款本息。当日，原告与被告耿坦、唐实、顾士祥签订《补充协议》，注明被告耿坦构成根本违约后，原告有权向被告唐实、顾士祥主张权利。贷款发放后，被告耿坦、胥传兰仅履行了部分还款义务，原告多次催要无果。故诉至法院，请求判令被告耿坦、胥传兰归还借款本金27248.92元，利息1262.88元（利息计算至2013年4月2日止），同时支付自2013年4月3日起按年利率23.49%（15.66%×1.5）计算至实际支付之日止的逾期利息；被告唐实、顾士祥对被告耿坦、胥传兰的所有还款义务承担连带担保责任；本案诉讼费由被告承担。原告为证明其主张的事实，提交了如下证据：1、小额借款及担保合同、补充协议各一份。证明被告耿坦向原告借款8万元的事实，被告唐实、顾士祥自愿为被告耿坦的借款提供连带责任保证，保证期间至借款到期后两年。2、小额贷款放款单、小额贷款（手工）借据各一份。证明原告已依约向被告耿坦放贷8万元的事实。3、共同还款承诺书一份。证明被告胥传兰与被告耿坦共同承担还款责任的事实。4、还款计划表及贷款客户信息台账各一份。证明被告耿坦、胥传兰的还款情况。5、小额贷款申请表一份。证明被告胥传兰确认贷款用途为扩建猪舍。以上证据均为复印件（与原件核对无误）。被告胥传兰辩称：1、借款属实。当时耿坦任海河镇新运村书记，以扩建猪场名义借款，这笔借款实际是他用于赌博，且因赌博负债累累。胥传兰与耿坦曾是夫妻，也是受害者，胥传兰只是担保人，不是借款人，借款也没有用于家庭经营、生活，应由被告耿坦偿还。2、本案诉前，原告单位姓吴的工作人员向胥传兰承诺，只要偿还27000元，就不再承担还款责任，已凑齐27000元还清。故胥传兰不应再承担还款责任，请求驳回对其的诉讼请求。被告胥传兰为支持其答辩意见，提交了如下证据：1、离婚证复印件一份（与原件核对无误）。证明耿坦与胥传兰已解除婚姻关系，这笔钱没有用于家庭，债务应由耿坦个人承担。2、还款凭证一份，证明胥传兰按原告要求已按份承担责任，还款27000元，义务履行完毕。被告唐实辩称:担保属实。2012年年底，原告单位杨主任到学校找我，我提出耿坦有养猪场，胥传兰有工作，应由借款人还款，为什么叫我还？原告承诺只要我还27000元，就不再承担还款责任，因为当时工作繁忙，无奈与原告达成协议，原告且在协议上盖章，单位领导也签字认可。我已依约还款，其他债务与我无关。被告唐实为支持其答辩意见，提交了如下证据：保证人代偿欠款证明、还款凭证各一份。证明已还款27000元，其中7000元是打入邮政银行的，代偿欠款证明上的字是原告叫我写的。被告顾士祥辩称:耿坦原是新运村书计，拿了一张空白单子给我签字，说不要我承担责任。不久，邮政银行来找我，说我给耿坦担保了，要我还款，我说耿坦在财政局有8万元的补贴，你们可以冻结这笔钱，他们说没有这个权利，还叫我去。现胥传兰还在上班，为什么叫我还钱？邮政银行放贷程序不合法，我不同意承担责任。被告顾士祥未提交证据。被告耿坦未作答辩，亦未提交证据。经质证，被告胥传兰对原告提交的证据，质证意见为：证据1真实性无异议，但不能达到证明的目的，耿坦没有养猪，新运村的养猪场实际是陈磊养的；证据2真实性无异议，但利率过高，超出中国人民银行同期存款利率的4倍；证据3、4真实性无异议；证据5真实性无异议，对借款的目的有异议，耿坦只是以养猪为名并未养猪。被告唐实对原告提交的证据无异议。被告顾士祥对原告提交的证据，质证意见为：原告放贷没有调查清楚贷款的用途，我还不知道担保的事情，名字是我签的不错，在贷款前拿给我签的，没有金额，也没有用途，原告放贷程序违法。原告对被告胥传兰提交的证据，质证意见为：证据1真实性无异议，但与本案无关；证据2“三性”无异议，原告已认可被告耿坦、胥传兰偿还部分借款，对证明目的不认可。被告唐实、顾士祥对被告胥传兰提交的证据无异议。原告对被告唐实提交的证据，质证意见为：对唐实代为偿还27000元的事实无异议，但对他认为不再承担责任的证明目的有异议，相关说明的字迹是唐实本人所写，不能认为是原告的意思表示，该内容是在银行盖章后所写。被告胥传兰对被告唐实提交的证据，质证意见为：还款27000元无异议，欠款证明是三被告按份承担还款责任，与胥传兰提交的还款27000元证据相互印证。被告顾士祥对被告唐实提交的证据无异议。本院认为：原告提交的小额借款及担保合同、补充协议、小额贷款放款单、小额贷款（手工）借据、共同还款承诺书、还款计划表、贷款客户信息台账、小额贷款申请表；被告胥传兰提交的离婚证、还款凭证；被告唐实提交的还款凭证符合证据的真实性、合法性和关联性的要件，可作证据使用，本院予以认定。经审理查明：2012年4月2日，被告耿坦向原告邮政银行申请贷款8万元，并与原告及被告唐实（担保人，丙方）、顾士祥（担保人，丁方）签订小额借款及担保合同，主要内容：1、原告（甲方）向被告耿坦（乙方）发放贷款8万元。2、借款年利率15.66%，期限12个月（自2012年4月至2013年4月）。3、借款用途：扩建猪舍。4、还款方式：阶段性等额本息还款法。5、丙方唐实、丁方顾士祥作为保证人为甲方债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费，差旅费，公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用提供连带责任保证，担保期间从借款之日起至借款到期后二年。6、违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费，差旅费，公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方其他应付费用。同日，原告与被告耿坦（乙方）、唐实（担保人，丙方）、顾士祥（担保人，丁方）签订补充协议，主要内容：1、乙方在构成根本违约后，甲方有权选择向乙、丙、丁三方共同主张，或迳行向丙、丁方追偿。2、在乙方构成根本违约的情形下，甲方除按《小额借款及担保合同》第十四条第一款要求债务人承担违约责任外，并可要求债务人按贷款总额的2%赔偿甲方相关损失。如通过诉讼程序处理，诉讼费、执行费、律师费（标的4%）等均由被告承担。3、本补充协议和《小额借款及担保合同》有不一致的，按本补充协议执行。当日，原告即向被告耿坦发放贷款8万元，被告耿坦向原告出具一份小额贷款（手工）借据，（注明：借款年利率15.66%，期限从2012年4月2日至2013年4月2日）。被告耿坦、胥传兰就该笔借款本息的承担向原告出具共同还款承诺书。被告胥传兰、唐实各还款27000元。截至2013年4月2日止，被告耿坦尚欠原告借款本金27248.92元，利息1262.88元。原告因索要未果，诉至本院，请求判如所请。另查明：被告耿坦与被告胥传兰原系夫妻关系，二人已于2012年8月6日离异。原告单位盖章的保证人代偿欠款证明，正下方唐实所写内容，注：对于耿坦欠款捌万元正（整），本人负责承担贰万柒仟元整，￥27000元。从即日起一切债务与本人（唐实）无关，不再承担任何责任。二〇一三年元月二日。唐实。本院认为：1、原告邮政银行与被告耿坦、唐实、顾士祥签订的小额借款及担保合同和补充协议不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告耿坦应当按照约定的期限和利率归还借款并支付利息，现被告耿坦未按合同约定的期限足额归还借款本息，属违约行为，应承担依约归还借款本金及支付约定利息和逾期利息的违约责任。2、被告胥传兰向原告书面承诺共同归还借款本息，其应依约与被告耿坦共同承担还本付息的民事责任。3、被告唐实、顾士祥在小额借款及担保合同和补充协议上签名，为借款作连带责任保证，应当承担连带清偿责任。4、被告胥传兰辩称按原告要求还款27000元，已按份承担责任，不应再承担还款责任；被告唐实辩称已依原告要求还款27000元，不应再承担还款责任，对此原告不认可。被告顾士祥辩称原告放贷程序不合法，未提交证据证明。故三被告的辩解没有事实和法律依据，不能成立。5、被告唐实、顾士祥承担保证责任后，有权向被告耿坦、胥传兰追偿。原告诉讼请求不违反合同约定及相关法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告耿坦、胥传兰于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行支付借款本金27248.92元，利息1262.88元，并支付自2013年4月3日起至实际给付之日止，以本金27248.92元为基数，按年利率23.49%计算的利息；二、被告唐实、顾士祥对被告耿坦、胥传兰的上述还款义务承担连带清偿责任；三、被告唐实、顾士祥承担保证责任后，有权向被告耿坦、胥传兰追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如未按本判决指定的期限履行义务的，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条之规定，于本判决发生法律效力且指定的履行期届满之日起2年内，向本院申请执行。判决书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；判决书未规定履行期间的，从判决书生效之日起计算。案件受理费619元，公告费400元，合计1019元，由被告耿坦、胥传兰、唐实、顾士祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院(户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，开户行：盐城市农行中汇支行，帐号：40×××21)预交上诉案件受理费。审 判 长  李信春审 判 员  王 红代理审判员  蔡琳琳二〇一五年七月六日书 记 员  陈志娴附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。