广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书(2015)深南法民二初字第378号原告中国农业银行股份有限公司深圳华侨城支行。负责人刘武，行长。委托代理人张天灵，广东广深律师事务所律师。委托代理人刘燕燕，广东广深律师事务所实习律师。被告张倩。原告中国农业银行股份有限公司深圳华侨城支行诉被告张倩金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人张天灵、刘燕燕到庭参加了诉讼，被告张倩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告张倩因购买位于深圳市南山区滨海大道浪琴半岛花园1座A单元29层A01房产(房产证号：深房地字第××号)，向原告申请银行贷款。原、被告于2013年6月20日签订《个人购房担保借款合同》，约定，由原告向被告提供银行贷款16660000元，执行年利率5.89500％，逾期年利率8.84250％，贷款利率为浮动利率，贷款期限27年，从2013年7月2日至2040年7月1日止，还款方式为等额本金递减还款。同时约定，被告将上述涉案房产抵押给原告，原告享有抵押权，作为偿还银行贷款的担保。合同签订后，原告于2013年7月2日依约将16660000元汇入被告指定账户。2013年6月21日，被告将涉案房产抵押给原告，并办理了抵押登记。截至2015年3月12日，被告共归还贷款本息1995228.48元，其中本金771296.25元，利息1223932.23元。被告自2014年11月2日起一直未履行归还原告贷款本金、利息义务，至2015年3月12日止，已逾5期，欠贷款本金(含逾期本金)15888703.75元，利息362668.97元(暂计至2015年3月12日止)，共计16251372.72元。原告数次催款未果，遂诉至法院，请求判令：l、解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告偿还原告贷款本金(含逾期本金)15888703.75元，利息362668.97元(暂计至2015年3月12日止)，共计16251372.72元，自2015年3月12日后利息按《个人购房担保借款合同》约定的贷款利率计至全部贷款还清之日止；3、原告对被告的位于深圳市南山区滨海大道浪琴半岛花园1座A单元29层A01房产享有抵押权，且原告对处置上述房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费、财产保全费由被告承担。被告未答辩，亦未举证。经审理查明，原告（贷款人）与被告（借款人）于2013年6月20日签订了合同编号为81020120130009555的《个人购房担保借款合同》，约定，借款金额16660000元；借款用途为借款人购买位于深圳市南山区滨海大道与科苑路交汇处浪琴半岛花园小区1栋A单元29层A01室，建筑面积302.89平方米的房产；借款期限324个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定；还款方式为等本递减还款法，还款周期为每期末月的借款发放日对应日；贷款人提供位于深圳市南山区滨海大道与科苑路交汇处浪琴半岛花园小区1栋A单元29层A01室房产作为抵押物；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；贷款期内，产生的应付未付利息，按合同约定贷款执行利率计收复利，自贷款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期贷款的应付未付利息，按逾期贷款利率计收复利；等等。原告提交的《个人借款凭证》记载，2013年7月2日原告向被告发放了贷款16660000元，借款日期2013年7月2日，到期日期2040年7月1日，还款方式为等额本金递减还款，每月2日还款，执行利率5.895%，逾期利率8.8425%。被告于2013年6月21日将位于深圳市南山区滨海大道与科苑路交汇处东北角浪琴半岛花园1座A单元29层A01室房产（房产证号：深房地字第××号）抵押给原告，并办理了抵押登记。原告提交的《个人贷款欠款情况》、逾期清单、还款清单显示，被告截至2015年3月12日，有5期款项逾期未还，欠贷款本金（含逾期本金）15888703.75元，正常利息358157.20元，罚息1792.30元，复利2719.47元，共计人民币16251372.72元。以上事实，有《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、房地产证、《个人贷款欠款情况》、逾期清单、还款清单等证据及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对原、被告均具法律拘束力。原告已按合同约定足额向被告发放贷款，但被告未依约偿还借款本息，截至2015年3月12日，被告已连续5期未按约定偿还贷款本息，致使合同目的不能实现，故原告要求解除其与被告签订的《个人购房担保借款合同》，本院予以支持。截至2015年3月12日，被告尚欠原告贷款本金（含逾期本金）15888703.75元、正常利息358157.20元、罚息1792.30元、复利2719.47元，共计16251372.72元，以上事实有原告提交的《个人贷款欠款情况》、逾期清单、还款清单予以证明，对原告要求被告偿还上述款项的诉讼请求，本院予以支持。被告自愿将其所有的位于深圳市南山区滨海大道与科苑路交汇处东北角浪琴半岛花园1座A单元29层A01室房产（深房地字第××号）抵押给原告作为贷款的担保，故原告请求就依法处置上述房产所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃抗辩、举证、质证权利，由此可能产生的不利后果由其自行承担，本案经缺席审理，现可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司深圳华侨城支行与被告张倩于2013年6月20日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告张倩应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司深圳华侨城支行贷款本金15888703.75元，利息362668.97元(包括利息、罚息、复利)，合计16251372.72元（利息、罚息、复利暂计至2015年3月12日，之后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行的规定计至本判决确定的还款之日止）；三、被告张倩届时不履行上述第二项付款义务的，原告中国农业银行股份有限公司深圳华侨城支行可以申请拍卖、变卖位于深圳市南山区滨海大道与科苑路交汇处东北角浪琴半岛花园1座A单元29层A01室房产（深房地字第××号），所得价款优先受偿；上述抵押房产拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张倩所有，不足部分由被告张倩继续清偿。如被告张倩未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费119308元、保全费5000元，共计124308元，由被告张倩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  程胜亮审判员  雷英孝审判员  张 豪二〇一五年七月十五日书记员  朱启骅