江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书(2014)射开商初字第00009号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行，住所地江苏省射阳县合德镇朝阳南街2号。负责人刘礼洪，行长。委托代理人王琳，江苏公正律师事务所律师。被告周兆楼，个体户。被告顾素芹，个体户。被告羊孔军，个体户。被告周志凤，个体户。被告陈海东，个体户。被告戴素兰，个体户。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行（以下简称邮政银行）与被告周兆楼、顾素芹、羊孔军、周志凤、陈海东、戴素兰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月21日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人王琳到庭参加诉讼，被告周兆楼、顾素芹、羊孔军、周志凤、陈海东、戴素兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行诉称：2010年10月6日，原告与被告周兆楼、顾素芹、羊孔军、周志凤、陈海东、戴素兰共同签订《小额贷款联保协议书》，约定保证方式为连带责任保证，联保小组任一成员与原告签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，小组其他成员均承担连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、原告为实现债权而支付的费用等，保证期间为借款之日起至借款到期后二年等内容。同日，原告与被告周兆楼签订《小额联保借款合同》，约定借款本金10万元，年利率13.50%，还款期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，同时约定双方的权利义务与违约责任，注明如被告违约时，须赔偿原告全部损失，其中包括罚息以及原告为实现债权而支付的费用等。合同签订后，原告当日依约向被告周兆楼指定账户发放借款本金10万元，同时，被告周兆楼向原告出具手工借据一份。被告顾素芹在共同还款承诺书上签字，承诺与被告周兆楼共同承担还款责任。借款发放后，被告周兆楼、顾素芹仅履行了部分还款义务，原告多次催要无果。故诉至法院，请求判令被告周兆楼、顾素芹归还借款本金13891.61元，利息3031.89元（利息计算至2011年10月6日止），同时支付自2011年10月7日起按年利率20.25%（13.50%×1.5）计算至实际支付之日止的逾期利息；被告羊孔军、周志凤、陈海东、戴素兰对被告周兆楼、顾素芹所有还款义务承担连带责任；本案诉讼费由被告承担。原告为证明其主张的事实，提交的证据有：1、小额联保借款合同一份。证明被告周兆楼与原告签订借款合同，约定了权利与义务。2、小额贷款联保协议书一份。证明被告周兆楼、羊孔军、陈海东为联保小组成员，相互之间对原告向任一成员发放的贷款本金、利息、罚息等承担连带责任保证，保证期间至借款到期后两年；被告顾素芹、周志凤、戴素兰在配偶栏签字，表示明知并同意她们的配偶作为协议联保小组成员而从事借款和保证行为，对她们的配偶在本协议项下的义务应当承担共同还款责任。3、小额贷款放款单和小额贷款（手工）借据各一份。证明原告已依约定向被告周兆楼发放借款本金10万元。4、共同还款承诺书一份。证明被告顾素芹对被告周兆楼所欠原告借款本息应负共同偿还责任。5、还款信息台账、还款计划表各一份。证明被告周兆楼、顾素芹夫妻逾期贷款本息情况的事实。以上证据均为复印件（与原件核对无误）。被告周兆楼、顾素芹、羊孔军、周志凤、陈海东、戴素兰未作答辩，亦未提交证据。本院调查的证据为：民政部门关于陈海东、戴素兰的婚姻状况说明一份。原告对本院调查的证据，经质证意见为：“三性”无异议，但离婚的日期是2011年9月15日，不妨碍陈海东与戴素兰共同承担责任。本院认为：原告提交的小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、小额贷款放款单、小额贷款（手工）借据、共同还款承诺书、还款信息台账、还款计划表，及本院调查的证据，符合证据的真实性、合法性和关联性的要件，可作证据使用，本院予以认定。经审理查明：2010年10月6日，被告周兆楼、顾素芹、羊孔军、周志凤、陈海东、戴素兰与原告邮政银行签订小额贷款联保协议，主要内容：甲方（贷款人）、乙方（联保小组成员）。1、从2010年10月6日起至2012年10月6日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币壹拾万元，且联保小组合计贷款不超过人民币叁拾万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率、还款方式以借款合同和借据为准。2、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。3、保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。4、保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。2010年10月6日，被告周兆楼向原告申请贷款10万元，并与原告签订小额联保借款合同，主要内容：1、原告（甲方）向被告周兆楼（乙方）发放贷款10万元。2、借款年利率15.66%，期限12个月（自2010年10月至2011年10月）。3、借款用途：进货。4、还款方式：阶段性等额本息还款法。5、违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。当日，原告即向被告周兆楼发放贷款10万元，被告周兆楼向原告出具一份小额贷款（手工）借据，（注明：借款年利率15.66%，期限从2010年10月6日至2011年10月6日）。同日，被告周兆楼、顾素芹就该笔借款本息的承担向原告出具共同还款承诺书。截至2011年10月6日止，被告周兆楼尚欠原告借款本金13891.61元，利息3135.97元（原告主张3031.89元）。原告因索要未果，诉至本院，请求判如所请。另查明：被告陈海东与被告戴素兰原系夫妻关系，二人已于2011年9月15日离异；被告周兆楼与被告顾素芹系夫妻关系，被告羊孔军与被告周志凤系夫妻关系。本院认为：1、原告邮政银行与被告周兆楼、顾素芹、羊孔军、周志凤、陈海东、戴素兰签订的小额贷款联保协议及与被告周兆楼签订的小额联保借款合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告周兆楼应当按照约定的期限和利率归还借款并支付利息，现被告周兆楼未按合同约定的期限足额归还借款本息，属违约行为，应承担依约归还借款本金及支付约定利息和逾期利息的违约责任。2、被告顾素芹向原告书面承诺共同归还借款本息，其应依约承担还本付息的民事责任。3、被告羊孔军、周志凤、陈海东、戴素兰在联保协议上签名，为借款作连带责任保证，根据联保协议的约定，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果，原告起诉时保证期间已届满，故被告羊孔军、周志凤、陈海东、戴素兰作为连带责任保证人，应免除保证责任。4、截止2011年10月6日的利息，原告主张3031.89元，及从2011年10月7日起，原告主张按年利率20.25%（13.50%×1.5）计算至实际给付之日止的逾期利息，是对自己民事权利的处分，符合法律规定，本院予以支持。综上，原告的诉讼请求，本院部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周兆楼、顾素芹于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行支付借款本金13891.61元，利息3031.89元，并支付自2011年10月7日起至实际给付之日止，以本金13891.61元为基数，按年利率20.25%计算的利息；二、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如未按本判决指定的期限履行义务的，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条之规定，于本判决发生法律效力且指定的履行期届满之日起2年内，向本院申请执行。判决书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；判决书未规定履行期间的，从判决书生效之日起计算。案件受理费335元，公告费500元，合计835元，由被告周兆楼、顾素芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院(户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，开户行：盐城市农行中汇支行，帐号：40×××21)预交上诉案件受理费。审 判 长  李信春审 判 员  王 红代理审判员  蔡琳琳二〇一五年七月六日书 记 员  陈志娴附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。