广东省佛山市禅城区人民法院刑 事 判 决 书（2015）佛城法刑初字第509号公诉机关佛山市禅城区人民检察院。被告人郑某军，男，1972年8月8日出生于广东省佛山市，汉族，无业，住广东省佛山市禅城区。2014年10月15日因本案被羁押，同日被刑事拘留，同年10月30日被逮捕。现押于佛山市禅城区看守所。辩护人黎勇，广东群立弘律师事务所律师。辩护人杨利娟，广东群立弘律师事务所律师。佛山市禅城区人民检察院以佛禅检刑诉（2015）509号起诉书指控被告人郑某军犯信用卡诈骗罪，于2015年6月9日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，并组成合议庭，于同年7月1日公开开庭审理了本案。佛山市禅城区人民检察院指派检察员王欢出庭支持公诉，被告人郑某军及其辩护人黎勇到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明，被告人郑某军明知自己没有还款能力，仍以非法占有为目的，采用信用卡车贷分期、抵押套现、开多张信用卡消费等方式恶意透支，进行信用卡诈骗活动，诈骗各银行信用卡本金共人民币916846.58元。其中：1.被告人郑某军于2012年5月，在招商银行股份有限公司佛山分行开办了一张卡号为51×××58的信用卡。2012年5月5日起，郑某军开始透支使用该卡。2013年5月，郑某军在该卡的原有基础上，提供虚假的收入证明，与招商银行签订“车购易”分期还款合同，开办了“车卡”贷款275000元人民币用于购买车辆，购得粤Y×××××奥迪Q5普通小客车一台。2013年11月初，郑某军将该车辆抵押给了佛山市禅城区同程车行，获得车辆抵押款18万元人民币，这些款项全被郑某军用于个人消费。该卡于2013年11月13日最后一次还款4400元后，截止到2014年5月7日，在招商银行多次寄催收信、打催收电话后郑某军仍不还款，导致其帐户欠款余额为518797.85元，其中本金395695.31元，利息17785.83元，费用105316.71元。2.被告人郑某军于2012年3月，在中国工商银行股份有限公司佛山分行开办了一张卡号为42×××32的信用卡。该卡于2013年5月16日起用卡透支。该卡于2013年11月8日最后一次还款7100元后，截止到2014年6月10日，在工商银行多次寄催收信、打催收电话后郑某军仍不还款，导致其帐户欠款余额为48423.67元，其中本金41763.05元，利息6660.62元。3.被告人郑某军分别于2005年8月4日和2012年3月13日，在广发银行股份有限公司佛山分行开办了两张卡号分别为40×××36和52×××89的信用卡。卡号40×××36的信用卡于2014年2月15日最后还款1300元后没有任何还款记录。截止2014年6月23日，在广发银行多次寄催收信、打催收电话后郑某军仍不还款，导致其帐户透支本金6416.74元，透支利息1277.08元。卡号52×××89的信用卡于2014年1月29日最后还款1500元后没有任何还款记录。截止2014年6月23日，在广发银行多次寄催收信、打催收电话后郑某军仍不还款，导致其帐户透支本金39376.44元，透支利息7160.28元。4.被告人郑某军于2013年4月9日在中国银行佛山南海沙头支行开办了一张卡号为62×××21的信用卡。该卡从2013年底开始逾期，于2014年1月30日最后一次还款1000元后没有任何还款记录，截至2014年6月5日该卡共透支本金161081.83元，利息等费用32406.53元。5.被告人郑某军于2012年5月6日在中国建设银行佛山分行开办了一张卡号为43×××68的信用卡。开卡后就开始透支，于2014年1月14日最后一次还款3000元后没有任何还款记录，截至2014年7月28日，该卡共透支本金人民币22513.21元，利息1621.41元。6.被告人郑某军于2013年5月在中国工商银行股份有限公司广州第一支行以抵押贷款的形式开办了一张卡号为62×××53的信用卡，该卡于2013年6月透支人民币本金250000元用于购买粤Y×××××奥迪Q5普通小客车。获得款项后郑某军没有任何还款记录。2014年10月15日上午11时许，民警在佛山市禅城区朝安南路某号某座某房抓获被告人郑某军。另查明，被告人郑某军被抓获后，主动供述了公安机关尚未掌握的其在中国建设银行佛山分行以及在中国工商银行广州第一支行使用信用卡恶意透支的犯罪事实。上述事实，被告人郑某军在开庭审理过程中无异议，并有被害单位广发银行佛山分行员工区某樑、招商银行佛山分行员工张某明、中国工商银行佛山分行员工游某灼、中国银行南海沙头支行员工孔某杰的报案陈述、辨认笔录及报案材料，证人陈某甲、李某的证言，证人陈某乙、陈某丙的证言及辨认笔录，车辆质押借款协议书，信用卡申请资料，信用卡交易明细清单，催收函及催收记录，痕迹鉴定结论书，抓获经过，户籍材料，被告人郑某军在侦查阶段的供述及对书证的辨认等证据证实，足以认定。关于辩护人提出被告人郑某军具有自首情节的辩护意见。经查，被告人郑某军是在招商银行、广发银行、工商银行佛山分行、中国银行南海沙头支行报案后，公安机关于2014年10月15日在佛山市禅城区朝安南路某号某座某房抓获被告人郑某军。被告人郑某军被抓获后，主动供述了公安机关尚未掌握的其在中国建设银行佛山分行以及在中国工商银行广州第一支行使用信用卡恶意透支的事实。本院认为，被告人郑某军被抓获后，主动供述的其在中国建设银行佛山分行以及在中国工商银行广州第一支行使用信用卡恶意透支的事实，属于被告人郑某军犯信用卡诈骗罪的同种罪行，其如实供述行为应认定为坦白，而非自首。故辩护人认为被告人郑某军对部分犯罪构成自首的辩护意见不成立，本院不予采纳。本院认为，被告人郑某军以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金共计人民币916846.58元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人郑某军归案后能如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，认罪态度较好，依法可以从轻处罚。辩护人据此请求对被告人从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。公诉机关建议判处被告人郑某军有期徒刑六年至八年并处罚金的量刑意见成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：被告人郑某军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币200000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月15日起至2021年10月14日止；罚金应在本判决发生法律效力后十日内向本院缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  彭宜现代理审判员  高春柱人民陪审员  肖 芳二〇一五年七月九日书 记 员  陈婷婷附：《中华人民共和国刑法》相关条文第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。