重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2015)铜法民初字第02088号原告谢迅，男，1983年4月16日出生，汉族，重庆市合川区人，居民。委托代理人林曦，重庆市合川区南津街法律服务所法律工作者。被告陈吉兵，男，1974年4月28日出生，汉族，重庆市铜梁区人，居民。被告张雪梅，女，1977年12月13日出生，汉族，重庆市铜梁区人，居民。二被告委托代理人赖兴举，重庆渝大律师事务所律师。第三人刘寅，男，1984年11月19日出生，汉族，重庆市合川区人，居民。原告谢迅与被告陈吉兵、张雪梅民间借贷纠纷一案，本院于2015年4月10日受理后，依法由代理审判员李坤独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理，原告谢迅的委托代理人林曦，被告陈吉兵、张雪梅及其委托代理人赖兴举于2015年5月20日到庭参加了第一次庭审。后因案件审理需要，本院依法追加刘寅为第三人。2015年6月3日，本案第二次开庭，原告谢迅及其委托代理人林曦，被告陈吉兵、张雪梅及其委托代理人赖兴举，第三人刘寅均到庭参加了诉讼。2015年6月30日第三次开庭，原告谢迅的委托代理人林曦，被告陈吉兵及其委托代理人赖兴举，被告张雪梅的委托代理人赖兴举到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谢迅诉称，2013年12月16日，二被告因生意资金周转不灵，向原告借款250000元，二被告向原告出具了借条一张，并约定月息按百分之四计算。原告将资金借给了二被告后，二被告出具收条一张，并将自己位于铜梁区蒲吕镇工业园区邮政街的商住楼抵押给原告。二被告借款后，并没有按照约定支付利息，到期后，经原告多次催要未果。二被告系夫妻关系，借款时两被告都签字认可，该借款为夫妻共同债务，二被告应承担连带责任。为维护原告的合法权益，特诉请法院判令：1、二被告归还借款250000元（大写：贰拾伍万元），并从2013年12月16日开始每月按本金的百分之四计算利息至付清本金为止；2、本案诉讼费由二被告承担。被告陈吉兵辩称，向原告书写借条和收条属实，并且用房产作了抵押担保，但经过被告查证，原告没有按照约定向被告实际支付借款。由于原告没有向被告支付250000元，所以原告要求被告偿还本金和利息无法律依据，被告在不知情的情况下向原告支付了163000元本息，原告的诉讼请求应当驳回，且被告保留向原告追讨款项的权利。被告张雪梅辩称意见与被告陈吉兵一致。第三人刘寅述称，原、被告均与第三人存在债权、债务关系，被告陈吉兵经第三人介绍向原告谢迅借钱用于偿还对第三人的债务。在签署完借条、收条及抵押合同后，原告谢迅直接将被告陈吉兵向他借的250000元还给了第三人刘寅。庭审过程中，原告变更诉讼请求，要求二被告偿还原告本金250000元，并以250000元为基数从起诉之日起按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率支付利息至还清本金时止，被告已偿还的款项算作起诉之前的利息。经审理查明，原告谢迅与被告陈吉兵分别与第三人刘寅存在债权、债务关系。被告陈吉兵通过第三人刘寅介绍向原告谢迅借钱用于偿还对第三人的债务。2013年12月16日，被告陈吉兵、张雪梅向原告谢迅出具《借条》，该《借条》载明：“借条今借到谢迅（身份证号51028319830416****）人民币现金贰拾伍万元整（小写：250000.00），每月利息按本金的百分之四支付，本金在2014年3月16日归还，超时未还本金，违约金按本金的百分之二十收取。借款人张雪梅陈吉兵2013年12月16日”。二被告同时出具了《收条》，该《收条》载明：“收条今收到谢迅借款现金人民币贰拾伍万元正（小写250000.00）。收款人:张雪梅陈吉兵2013年12月16日”。被告张雪梅、陈吉兵在《借条》和《收条》上签名并捺印。次日，原告谢迅与被告陈吉兵、张雪梅在重庆市铜梁县国土资源和房屋管理局办理《抵押合同》，将被告陈吉兵、张雪梅所有位于铜梁区蒲吕街道办事处新发街*号的房产抵押给原告谢迅。借款、抵押手续办理完毕后，原告谢迅未直接向二被告支付借款，而是代二被告向第三人刘寅还款250000元。原告通过银行转账99000元给第三人刘寅，余下151000元未实际支付，冲抵了刘寅对谢迅的欠款。从2014年3月起，被告陆续还款。除2014年4月12日通过银行向谢迅的账号6228851047******打款10000元外，其余还款由被告陈吉兵账号402230080024******向谢迅账号6212583001******分8次转账，9次付款金额共计114000元。关于偿还本息的金额，二被告辩称已向原告谢迅偿还本息的金额由114000元变更为163000元，其中114000元通过银行转账、打款支付，另外49000元存于银行卡，该卡直接交给了原告谢迅。原告代理人在第一次庭审时认可原告收到银行卡，但第二次庭审时，原告到庭，否认收到银行卡，仅认可二被告还款114000元。第三人称其收到被告张雪梅交付的银行卡，49000元由其取走。双方对银行卡交付的情况发生争议，但均无证据证明银行卡的交付情况，二被告坚持交卡给谢迅，但承认在与第三人刘寅独处时告诉其该银行卡密码。上述事实，有原、被告的陈述、原告提供的《借条》、《收条》、《抵押合同》、《存续对账单》、《个人业务存款回单》（复印件）等证据材料存卷为据，具有证明力，本院予以采信。关于原告提供的《铜梁县旧县矸砖厂整体出售合同》、《借款协议》、《账户交易历史查询》，系复印件，被告不予认可，其真实性无法核实，本院不予采信。本院认为，根据法律规定，依法成立的合同对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。本案中，被告陈吉兵、张雪梅向原告谢迅借款250000元，有借条为据，双方形成的借贷关系合法有效，受法律保护。二被告辩称，原告谢迅未实际给付借款，二被告在不知情的情况下向原告谢迅偿还本息163000元。本院查明二被告向原告出具借条、收条后，原告代二被告向第三人履行了到期债务，代为履行金额即为借款金额250000元，二被告并无异议，应视为原、被告约定由原告向第三人代为履行合同约定的交付出借资金的义务。原告及二被告仍为本案借贷合同当事人。关于被告陈吉兵已偿还114000元，双方并无争议。关于被告张雪梅交付的银行卡所涉金额49000元的性质问题，二被告承认在与第三人刘寅独处时告诉其该银行卡密码，银行卡密码是支取存款的必要条件，被告对贷款人以外的第三人透露银行卡密码,系向第三人给付的意思表示，该49000元应确认系二被告向第三人刘寅给付。被告陈吉兵、张雪梅的上述辩解意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。双方约定的250000元借款已于2014年3月16日到期，被告应当及时还款。被告陈吉兵、张雪梅在借款后，陆续还款114000元，但双方对还款为本金还是利息发生争议，由于被告未能清偿全部债务，且未提供证据证明双方约定先偿还本金，根据相关法律规定，应按照先偿付利息，后偿付本金的顺序进行清偿。即：被告应当偿还原告的借款本金为250000元。至于利息，双方约定借款期限三个月，利息为月息4%。原告谢迅要求将二被告已偿还的114000元算作起诉之前的利息，本金仍然是250000元，并以此为基数按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率的4倍计算起诉后的利息。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条的规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超出银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。被告亦认可按照上述规定的上限从借款之日起至起诉前一日计付利息，故本院予以支持按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率的4倍计付从借款之日起至起诉前一日的利息。双方约定的借款期限为三个月，据此计算，其同期同类贷款利率为年息5.6%，计算至起诉前一日即2015年4月9日，二被告在原告起诉之日前应支付的利息总额为73733.34元（250000元×5.6%×4÷12月×16个月-250000×5.6%×4÷12月÷30天×6天）。扣减利息后，余下的40266.66元冲抵本金，被告陈吉兵、张雪梅尚欠原告谢迅借款本金209733.34元。被告逾期未偿还借款，依法原告有权请求给付逾期利息，双方约定借款期内利率为每月4%，该约定超过法律规定，从起诉之日起的逾期利息本院予以支持按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率的4倍计付至本金付清时止。原告主张被告陈吉兵、张雪梅系夫妻关系，但未提供相应证据予以证明，本院不予采纳。被告陈吉兵、张雪梅作为借款人均在借款、抵押手续中签名并捺印，二被告均为借款人，应共同偿还借款本息。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：一、被告陈吉兵、张雪梅于本判决生效后十日内偿还原告谢迅借款本金209733.34元，并以此为基数从2015年4月10日起按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率的4倍支付利息至本金还清为止；二、驳回原告谢迅的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照>第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元，减半收取2525元，由被告陈吉兵、张雪梅负担2262元，由原告谢迅负担263元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期限的最后一日起计算。代理审判员  李坤二〇一五年七月七日书 记 员  李鸣