安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书(2018)皖0504民初791号原告：中国农业银行股份有限公司马鞍山分行，住所地安徽省马鞍山市雨山区花雨路111号。负责人：冯华胜，该行行长。委托诉讼代理人：姚寿强，该行员工。委托诉讼代理人：刘俊，安徽明博律师事务所律师。被告：余波水，男，汉族，1974年5月6日生，住安徽省马鞍山市花山区。被告：龚海燕，女，汉族，1975年9月16日生，住安徽省马鞍山市花山区。原告中国农业银行股份有限公司马鞍山分行（以下简称农行马鞍山分行）与被告余波水、龚海燕金融借款合同纠纷一案,本院于2018年2月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行马鞍山分行委托诉讼代理人姚寿强、刘俊到庭参加了诉讼，被告余波水、龚海燕经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。农行马鞍山分行向本院提出诉讼请求:1.判令解除农行马鞍山分行与余波水、龚海燕签订的《个人购房担保借款合同》的借款部分；2.判令余波水、龚海燕立即支付借款本金164141.17元、利息17930.25元（利息计算至2017年11月20日），合计182071.42元。2017年11月20日之后的利息按双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定支付至余波水、龚海霞付清为止；3.依法判令余波水、龚海霞支付农行马鞍山分行律师代理费9000元；4.农行马鞍山分行有权拍卖、变卖余波水、龚海霞位于马鞍山市花山区，并以所得价款优先偿还农行马鞍山分行的上述费用；5.判令余波水、龚海燕承担本案诉讼费用。事实与理由：余波水与龚海霞为夫妻。2012年1月12日，农行马鞍山分行与余波水、龚海燕签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定余波水、龚海燕向农行马鞍山分行借款240000元，借款期限为120个月，合同项下的贷款为等额本息还款，借款利率为年息9.5175%，该借款由余波水、龚海燕以其所有的马鞍山市花山区房屋（以下简称案涉不动产）提供抵押担保。合同还约定余波水、龚海霞逾期归还本金，则按年利率14.27625%计收罚息。借款人未按约定按期足额偿还借款的，农行贷款人有权宣布借款立即到期，提前收回已发放借款，提前行使担保权。因借款人、担保人违约导致贷款人诉讼的，借款人、担保人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权费用。合同签订后，农行马鞍山分行于2012年2月21日向余波水、龚海霞发放了240000元贷款，并于2012年2月26日与余波水、龚海霞办理了房屋抵押登记手续。而余波水、龚海燕在2016年7月16日最后一次还款后一直未还款，截止2017年11月20日结欠农行马鞍山分行借款本金164141.17元，利息17930.25元，合计182071.42元，为维护农行马鞍山分行合法权益，特向贵院起诉，请求判如所请。余波水、龚海燕未作答辩，亦未提交证据材料。农行马鞍山分行围绕诉讼请求依法提交了余波水、龚海燕身份证、结婚证复印件、《个人担保借款合同》、《申请人及共有人抵押还款承诺书》、《房地产他项权证》、《个人借款凭证》、《贷款合约基本信息》、《委托代理协议》、发票等证据材料，余波水、龚海燕未予质证，对农行马鞍山分行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年1月12日，农行马鞍山分行与余波水、龚海燕签订《个人担保借款合同》，约定余波水、龚海燕向农行马鞍山分行借款240000元，借款用途为房屋装修，借款期限为120个月，借款人未按约定按期足额偿还借款的，农行马鞍山分行作为贷款人有权宣布借款立即到期，提前收回已发放借款，包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等实现债权、担保权费用，提前行使担保权，余波水、龚海燕以案涉不动产提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、保全费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用，农行马鞍山分行在落款贷款人处加盖中国农业银行股份有限公司马鞍山分行信贷合同专用章，余波水、龚海燕在借款人和担保人处均签字。2012年2月16日，抵押人余波水、龚海燕就其所有的作为抵押财产的案涉不动产与抵押权人农行马鞍山分行办理了抵押登记。2012年2月21日，余波水在农行马鞍山分行处办理了《个人借款凭证》，农行马鞍山分行向余波水发放了贷款240000元，约定借款自2012年2月21日起至2022年2月20日止，执行利率9.5175%，逾期利率14.27625%，借款金额240000元，还款方式为等额本息还款，余波水在该凭证借款人处签字。贷款发放后，余波水、龚海燕未按约定偿还借款，截止2017年11月20日尚欠农行马鞍山分行借款本金164141.17元、利息17930.25元，合计182071.42元。另查明，农行马鞍山分行为实现债权，与安徽明博律师事务所签订了《委托代理协议》，约定律师代理费9000元，并开具了金额为9000元的发票。本院认为：依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。案涉的《个人担保借款合同》、《个人借款凭证》系当事人真实意思的表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，应属合法有效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。农行马鞍山分行按约发放了贷款，余波水、龚海燕未按约定履行偿还借款义务，构成违约，应当承担偿还借款和相应的违约责任。第一、关于合同解除的问题。案涉的《个人担保借款合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权宣布借款立即到期，提前收回已发放借款，从本案查明的事实来看，余波水、龚海燕未按约定偿还，农行马鞍山分行请求解除合同有事实和法律依据，本院依法予以支持。第二、关于余波水、龚海燕的还款责任问题。1.从本案查明的事实来看，农行马鞍山分行请求余波水、龚海燕支付截止2017年11月20日尚欠农行马鞍山分行借款本金164141.17元、利息17930.25元（利息自2017年11月21日起，按《个人担保借款合同》约定支付至付清时止）有事实和法律依据，本院依法予以支持；2.农行马鞍山分行请求余波水、龚海燕支付其为实现债权支付的律师代理费9000元有合同依据且与法不悖，本院依法予以支持。第三、关于案涉不动产的抵押权问题。余波水、龚海燕未按约定偿还借款，已经构成违约，实现担保物权的条件成就，农行马鞍山分行请求拍卖、变卖案涉不动产对上述债务优先受偿有事实和法律依据，本院依法予以支持。综上所述，农行马鞍山分行请求判令解除与余波水、龚海燕签订的《个人担保借款合同》的借款部分有事实和法律依据，本院依法予以支持；农行马鞍山分行请求判令余波水、龚海燕支付截止2017年11月20日尚欠农行马鞍山分行借款本金164141.17元、利息17930.25元（利息自2017年11月21日起，按《个人担保借款合同》约定支付至付清时止）有事实和法律依据，本院依法予以支持；农行马鞍山分行请求余波水、龚海燕支付律师代理费9000元有合同依据且与法不悖，本院依法予以支持；农行马鞍山分行请求实现抵押权，即拍卖、变卖案涉不动产，并以所得价款优先受偿上述债务有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第三项、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司马鞍山分行与余波水、龚海燕签订的《个人担保借款合同》的借款部分；二、余波水、龚海燕应当于本判决生效之日起十日内支付截止2017年11月20日尚欠中国农业银行股份有限公司马鞍山分行借款本金164141.17元、利息17930.25元（利息自2017年11月21日起，按《个人担保借款合同》约定支付至付清时止）；三、余波水、龚海燕应当于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司马鞍山分行律师代理费9000元；四、若余波水、龚海燕不能在上述期限内偿还上述第二项、第三项债务，则中国农业银行股份有限公司马鞍山分行有权立即实现抵押权，即拍卖、变卖余波水、龚海燕所有的位于马鞍山市花山区不动产，并以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿上述债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4121元，保全费1520元，公告费600元，合计6241元，由余波水、龚海燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  吴基翔人民陪审员  刘洪贵人民陪审员  黄大蒙二〇一八年五月二十五日书 记 员  金一丹附1：本案证据目录清单一、原告提交的证据名称及证明目的1.被告身份证、结婚证复印件各一份，证明被告主体身份及两被告系夫妻关系；2.《个人担保借款合同》一份，证明原被告签订了借款合同及合同约定的权利、义务；4.《房地产他项权证》一份，证明对位于本市花山区红旗北路93-1-606室房产办理了抵押登记；5.《个人借款凭证》一份，证明原告已按照合同约定发放了借款42万元；6.《贷款合约基本信息》一份，证明至2017年11月20日被告欠原告的借款本息数额。《委托代理协议》、发票，证明被告按照合同约定应承担本案的律师费用。7、《委托代理协议》、发票，证明被告按照合同约定应承担本案的律师费用。二、被告提交的证据名称及证明目的：无附2：引用法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条第三项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。