福建省厦门市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）厦民初字第759号原告：吴荣光，男，汉族，1975年2月25日出生，住福建省晋江安海镇。委托代理人：李少红，福建永时律师事务所律师。委托代理人：段宁，福建永时律师事务所律师。被告：陈秋虹，女，1995年9月10日出生，香港特别行政区居民，在内地住福建省厦门市思明区。被告：陈金辉，男，1958年9月26日出生，香港特别行政区居民，在内地住福建省厦门市思明区。被告陈金辉、陈秋虹共同委托代理人：王木海，福建方威律师事务所律师。被告陈金辉、陈秋虹共同委托代理人：许丹，福建方威律师事务所律师。被告：张锋，男，汉族，1962年6月22日出生，住福建省厦门市思明区。被告：王为忠，男，汉族，1970年12月5日出生，住福建省厦门市思明区。原告吴荣光与被告陈秋虹、陈金辉、张锋、王为忠民间借贷纠纷一案，本院于2015年3月30日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年5月19日公开开庭进行了审理。原告吴荣光的委托代理人李少红，被告陈秋虹、陈金辉的共同委托代理人王木海，被告王为忠到庭参加诉讼。被告张锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告吴荣光诉称：2014年2月24日，原告与被告陈秋虹签订了编号为（2014）贷字第001号的一份《借款合同》，约定被告陈秋虹向原告借款800万元（人民币，币种下同），贷款期限为2014年2月24日至2014年8月24日，借款利息为月利率2.7%；合同第6.1条约定贷款采用每月放款日支付当月利息，到期利随本清的方式还款；9.2条约定原告因实现债权所发生的各项费用，均由被告陈秋虹承担。同日，被告陈秋虹与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告陈秋虹将厦门市思明区后滨路8号之四2901室及地下二层第189号车位抵押给原告，双方于2014年3月7日办理了抵押登记手续。2014年2月24日，被告陈金辉、张锋、王为忠与原告分别签订编号为（2014）创信最高额保字第1号、（2014）创信最高额保字第2号、（2014）创信最高额保字第3号三份《最高额保证合同》，约定被告陈金辉、张锋、王为忠就发生于2014年2月24日至2014年8月24日期间因原告向被告陈秋虹授信而发生的一系列债权提供连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。原告于2014年2月24日向被告陈秋虹提供了800万元的借款。但被告自2014年11月24日起即未支付借款利息，且借款期限届满后亦未归还借款，原告多次催讨未果。被告陈金辉、张锋、王为忠作为连带责任保证人，亦未履行连带保证还款的义务，各被告的行为已构成违约。原告吴荣光请求判令：1、被告吴荣光返还原告借款800万元及按照银行同期贷款利率的四倍计算至实际还清借款之日止的利息（自2014年11月24日起算暂计至2015年4月24日利息为713200元）；2、被告陈秋虹承担原告本案诉讼所支付的律师费64000元；3、被告陈金辉、张锋、王为忠对上述债务承担连带责任；4、四被告承担本案诉讼费用。在庭审中，原告吴荣光增加一项诉讼请求，请求就拍卖、变卖被告陈秋虹提供抵押的位于厦门市思明区后滨路8号之四2901室住宅、后滨路4号地下二层第189号车位的价款优先受偿。被告陈秋虹、陈金辉答辩称：1、借款合同约定利息为月利率2.7%超过法定利息的4倍，超过部分应在实际支付的款项中扣除，原告已经承认收到2014年2月到2014年11月期间按月利率2.7%计算的利息，超过4倍的部分应当作为本金抵扣。2、原告要求被告承担律师费缺乏依据，该请求应当驳回。被告张锋未予答辩。被告王为忠答辩称，其同意被告陈秋虹、陈金辉的答辩意见。经审理查明，2014年2月24日，以陈秋虹为借款人，以吴荣光为贷款人，双方签订一份编号为（2014）贷字第001号的《借款合同》，合同第2.1条约定贷款金额为800万元，贷款期限为6个月，自2014年2月24日至2014年8月24日，第4.1条约定借款利息为月利率2.7%，第6.1条约定采用每月放款日支付当月利息，到期利随本清的方式还款；第9.2条约定吴荣光因实现债权所发生的各项费用均由陈秋虹承担。第10.1条约定本合同适用中华人民共和国法律，第10.2条约定因本合同发生争议，协商不成的，双方同意向厦门市人民法院提起诉讼。同日，吴荣光向陈秋虹支付了800万元，陈秋虹向吴荣光出具了一份《个人借款凭证（借据）》，载明借款人、收款人为陈秋虹，金额为800万元，陈秋虹在借款人签章处签名捺印。同日，陈秋虹与吴荣光签订一份《最高额抵押合同》，约定抵押担保的主债权是指自2014年2月24日至2015年2月24日期间因吴荣光向陈秋虹授信而发生的一系列债权；抵押担保的主债权最高额度为等值800万元，抵押物为陈秋虹所有的厦门市思明区后滨路8号之四2901室及地下二层第189号车位；抵押担保范围包括债务本金、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付费用。双方于2014年3月7日办理了抵押登记，载明抵押权利范围为厦国土房证第01114243号思明区后滨路4号地下二层第189号车位，厦国土房证第01114278号思明区后滨路8号之四2901室。2014年2月24日，以张锋、陈金辉、王为忠为保证人，以吴荣光为债权人，分别签订编号为（2014）创信最高额保字第1号、（2014）创信最高额保字第2号、（2014）创信最高额保字第3号三份《最高额保证合同》，约定被保证的主债权是指自2014年2月24日至2015年2月24日期间因吴荣光向债务人陈秋虹授信而发生的一系列债权；被保证的主债权最高额度为等值800万元，保证方式为连带责任保证；保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付费用，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。借款期限届满后，陈秋虹未向吴荣光偿还借款，陈秋虹已按月利率2.7%的标准向吴荣光支付了利息共计1944000元。2015年3月27日，吴荣光与福建永时律师事务所签订一份《诉讼委托代理合同》，约定福建永时律师事务所律师李少红、段宁担任吴荣光与陈秋虹、陈金辉、张锋、王为忠借款合同纠纷一案的一审的诉讼代理人，吴荣光在一审诉讼阶段应向福建永时律师事务所支付律师代理费为64000元。吴荣光于2015年4月7日向福建永时律师事务所支付律师代理费32000元。另查明，在本案借款发生的2014年2月24日，中国人民银行发布的金融机构六个月至一年（含一年）人民币贷款基准利率为年利率6%；2014年11月22日，一年以内（含一年）人民币贷款基准利率为年利率5.60%；2015年3月1日，调整为为年利率5.35%；2015年5月11日，调整为年利率5.10%；2015年6月28日，调整为年利率4.85%。上述事实，有原告吴荣光举证的《借款合同》、《个人借款凭证（借据）》、《个人汇款委托书》、《最高额抵押合同》、《诉讼委托代理合同》、代理费发票和转账专用凭证各1份、《土地房屋权证》、《最高额保证合同》各3份及到庭当事人在法庭上的陈述笔录等证据予以证明。被告陈秋虹、陈金辉、王为忠对上述证据没有异议，被告张锋未到庭质证，亦未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告吴荣光提供的证据与其陈述能够互相印证，本院予以确认。本院认为，本案为涉港合同纠纷，因《借款合同》约定本合同适用中华人民共和国法律，参照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条之规定，本案应适用中华人民共和国内地法律。原告吴荣光与被告陈秋虹签订的《借款合同》为当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方当事人均应按照约定履行合同义务。吴荣光按照合同约定向陈秋虹交付了借款，履行了合同约定的义务，陈秋虹作为借款人在偿还了部分利息后，未按约定的还款时间偿还借款本金违反了合同的约定。因此陈秋虹应向吴荣光偿还借款800万元，并支付利息。关于陈秋虹应向吴荣光支付的利息数额问题。各方签订的《借款合同》约定借款利息为月利率2.7%。被告陈秋虹、陈金辉、王为忠认为约定利率过高，对此本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款及《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条的规定，对于超过银行同类贷款利率4倍部分的利息主张不予支持，故应按中国人民银行同期同类贷款利率的4倍来计算被告陈秋虹应支付吴荣光的利息，自借款之日2014年2月24日起计至实际付款之日止。因陈秋虹已向吴荣光按月利率2.7%的标准支付了利息共计1944000元，故该部分利息应予以抵扣。《借款合同》约定吴荣光因实现债权所发生的律师费等由陈秋虹承担，因此陈秋虹应承担吴荣光所支付的律师费。虽然吴荣光与福建永时律师事务所签订的《诉讼委托代理合同》约定律师代理费为64000元，但截至本案庭审时，吴荣光已向福建永时律师事务所支付的律师代理费仅为32000元，故陈秋虹应承担吴荣光所支付的律师代理费为32000元。其余费用可待实际发生后，由原告另行主张。陈秋虹以其所有的厦门市思明区后滨路4号地下二层第189号车位、思明区后滨路8号之四2901室对借款合同项下债务提供抵押担保，且办理了房屋抵押登记，现陈秋虹未按合同约定履行还款义务，吴荣光作为抵押权人，有权要求对上述抵押物行使抵押权。陈金辉、张锋、王为忠为承担连带责任的保证人，各方未约定债务人不履行到期债务时债权人应如何实现债权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。陈秋虹作为债务人，自己提供抵押物房产作为担保，因此吴荣光应当先就陈秋虹所有的厦门市思明区后滨路4号地下二层第189号车位、思明区后滨路8号之四2901室折价、变卖或者拍卖的价款实现债权，不足部分再由陈金辉、张锋、王为忠承担连带清偿责任。被告陈金辉、张锋、王为忠承担保证责任后，有权向被告陈秋虹追偿。被告张锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案经开庭审理，现已查明事实，依法应当缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈秋虹应于本判决生效之日起十日内偿付原告吴荣光借款800万元及利息（利息以800万元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率的4倍计算，自2014年2月24日起计至实际付款之日止，陈秋虹已向吴荣光支付利息1944000元应予以抵扣）。二、被告陈秋虹应于本判决生效之日起十日内支付原告吴荣光支付律师代理费32000元。三、如被告陈秋虹未履行上述还款债务，原告吴荣光有权以被告陈秋虹提供的抵押物厦门市思明区后滨路4号地下二层第189号车位（厦国土房证第01114243号），厦门市思明区后滨路8号之四2901室（厦国土房证第01114278号）折价、变卖或者拍卖的价款优先受偿。四、如以被告陈秋虹所有的厦门市思明区后滨路4号地下二层第189号车位、思明区后滨路8号之四2901室折价、拍卖、变卖所得价款仍不足于清偿本判决第一、二条确定的债务，则由张锋、陈金辉、王为忠承担连带清偿责任；张锋、陈金辉、王为忠承担保证责任后，有权向被告陈秋虹追偿。五、驳回原告吴荣光的其他诉讼请求。如被告陈秋虹、张锋、陈金辉、王为忠未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费73240元，由原告吴荣光负担267元，由被告陈秋虹、张锋、陈金辉、王为忠负担72973元。如不服本判决，原告吴荣光、被告张锋、王为忠可在判决书送达之日起十五日内，被告陈秋虹、陈金辉可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。审 判 长  柯雅玲代理审判员  洪培花代理审判员  王 瑛二〇一五年七月十三日书 记 员  周伟达附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》6．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。