重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第02598号原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，地址重庆市渝中区五一路110号，组织机构代码90286917-8。负责人欧建成，行长。委托代理人黄贤麟，重庆邦民律师事务所律师。被告夏绍翠，女，汉族，1976年5月24日出生，住重庆市万州区。被告重庆今荣担保有限公司，住所地重庆市江北区杨河二村3号附1号6-1，组织机构代码79071587-8。负责人徐红伟。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称农业银行渝中支行）诉被告夏绍翠、被告重庆今荣担保有限公司（以下今荣担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农业银行渝中支行的委托代理人黄贤麟到庭参加了诉讼；被告夏绍翠、被告今荣担保公司经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告农业银行渝中支行诉称，2012年7月16日，农业银行渝中支行与夏绍翠、重庆今荣（集团）有限公司三方签订了《中国农业银行股份有限公司分期借款合同》，约定夏绍翠为购买启辰牌轿车一辆，向农业银行渝中支行申请贷记卡透支，由农业银行渝中支行向汽车分期合作商一次清垫付夏绍翠所购汽车的部分款项后，根据夏绍翠所选期数将垫付分摊至各还款单周期，夏绍翠按额每期分期付款金额进行偿还并付分期手续费，农业银行渝中支行垫付金额67000元，手续费为6700元，分36期款，其中第1至35期每期划款金额1861元，分期手续费每期186.11元，共计每月2047.11元，第36期还款1865元，分期手续费186.11元，共计2051.15元。在贷记卡当期还款日前全额归还账单列示的本期全部还款额，分期手续费及当期应还分期款本金可享免息待遇，否则，农业银行渝中支行有权按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计收利息、复利、滞纳金、超限费和其他费用；累计三期（含）未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费等，农业银行渝中支行有权终止本合同，提前收回分期资金，并收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费（仲裁）费、律师费等农业银行渝中支行实现债权的一切费用。今荣担保公司向农业银行渝中支行出具担保函，亦对夏绍翠的债务承担连带责任保证；本合同约定在合同履行中发生争议，由银行所在法院管辖。合同签订后，农业银行渝中支行按约为夏绍翠垫付购车款67000元，截至2014年9月夏绍翠已经连续逾期两期，起诉前已经逾期三期以上，至今未还款，按照合同约定夏绍翠的行为已经构成违约，农业银行渝中支行有权宣布夏绍翠未还的全部款项提前到期。为维护农业银行渝中支行的合法权益，特起诉来院，请求判令：1、判令夏绍翠立即偿还农业银行渝中支行借款本金22336元及截止2014年9月19日的滞纳金123.11元，合计22459.11元，并支付自2014年9月20日起至借款付清之日止，以未偿还的本金22336元为基数，按日万分之五利率计算利息；2、判令今荣担保公司对夏绍翠的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费、公告费由夏绍翠承担。被告夏绍翠未答辩。被告今荣担保公司未答辩。经审理查明，2012年6月25日，夏绍翠向农业银行渝中支行提交了金穗贷记卡分期申请表和金穗乐分卡申请表，在金穗贷记卡分期申请表的第2页上，载明了金穗贷记卡分期业务条款及细则，在金穗乐分卡申请表的申请人签阅处，载明：本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。同时，夏绍翠抄录了“本人已阅读全部材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在申请人签名处签字。2012年7月16日，农业银行渝中支行与夏绍翠（申请人）、今荣担保公司（保证人）签订了《金穗贷记卡分期付款合同》，合同约定：夏绍翠向农业银行渝中支行申请分期付款67000元，用于购车，分期付款的期数为36期，自申请人使用分期资金支付之日起算。本合同项下分期手续费率为分期资金总额的10%，即6700元。还款及支付分期手续费采取分期支付，分期手续费以分为单位均摊到贷记卡每期账单的最低还款额收取。申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用。申请人在本合同项下债务的偿还采用保证方式担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起二年，担保范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权的一切费用。申请人未按合同约定按时足额存入还款资金，导致银行累计三期无法扣款受偿，银行有权要求担保人承担担保责任。申请人累计三期（含）未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的，系违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度。2012年7月17日，今荣担保公司还向农业银行渝中支行提交了担保函，上载：本公司同意就夏绍翠分期付款贷款按分期付款合同约定的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权的一切费用为该借款人向贵行提供连带责任保证担保。2012年7月16日，农业银行渝中支行向夏绍翠发放了67000元的贷款到特约商户重庆今荣（集团）有限公司帐上。在农业银行渝中支行的POS签购单上记载有：分期付款，发放的贷款金额67000元，期数36期，首期金额1861元，持卡人手续费6700元。该POS签购单上有夏绍翠的签名。之后，夏绍翠已累计三期以上未按约还款，截止2014年9月19日尚欠农业银行渝中支行借款本金22336元，滞纳金123.11元。另查明，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用第2条载明，对于非现金交易，金穗贷记卡申请人在免息还款期（自银行记帐日起至月对帐单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记帐日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对帐单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。第5条载明，本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。上述事实，有原告农业银行渝中支行的陈述；金穗贷记卡分期申请表和金穗乐分卡申请表、《金穗贷记卡分期付款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、担保函、农业银行渝中支行的POS签购单、交易明细查询等证据载卷为凭，足以认定。本院认为，夏绍翠在向农业银行渝中支行递交了金穗贷记卡分期申请表和金穗乐分卡申请表后，又与农业银行渝中支行和今荣担保公司签订了《金穗贷记卡分期付款合同》，该申请表和《金穗贷记卡分期付款合同》均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方均应当按照申请表中确定的《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关规定和《金穗贷记卡分期付款合同》的约定履行各自的义务。农业银行渝中支行在按约发放了借款后，夏绍翠已连续三期以上未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，故农业银行渝中支行请求夏绍翠立即偿还全部借款本息，并按照借款合同约定计收逾期利息，理由正当，符合合同约定，本院予以支持。今荣担保公司作为保证人为夏绍翠的上述贷款提供担保，保证方式为连带责任保证，故原告农行渝中支行要求被告今荣担保公司对被告夏绍翠的债务承担连带清偿责任，理由正当，应予支持。今荣担保公司在承担了保证责任后，有权向夏绍翠追偿。另被告夏绍翠、被告重庆今荣担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告夏绍翠自本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行借款本金22336元，截止至2014年9月19日的滞纳金123.11元；并支付自2014年9月20日起至借款付清之日止的利息（利息以未偿还的本金22336元为基数，按日万分之五利率计算）；二、被告重庆今荣担保有限公司对被告夏绍翠的上述债务承担连带清偿责任。如果被告夏绍翠、被告重庆今荣担保有限公司未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费361元，公告费350元，保全费370元，合计1441元，由被告夏绍翠负担，被告重庆今荣担保有限公司对此承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  汪曼霞人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  ＸＸＸ二〇一五年七月二十一日书 记 员  马 嘉