陕西省蓝田县人民法院民 事 判 决 书(2015)蓝民初字第00149号原告蓝田县农村信用合作联社。住所地：陕西省蓝田县蓝新路*号。法定代表人贾谊，该联社理事长。委托代理人周小锋，系该联社员工。被告方明，男，汉族，农民。被告赵西侠，女，汉族，农民。被告赵西哲，男，汉族，农民，系赵西侠之兄。被告赵秀秀，女，汉族，农民，系赵西哲之女。原告蓝田县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告方明、赵西侠、赵西哲、赵秀秀借款合同纠纷一案，本院受理后，于2015年4月8日在人民法院报第G18版向被告方明公告送达起诉状副本、应诉通知、举证通知、开庭传票及司法公开告知书，本案于2015年7月9日依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告信用联社委托代理人周小锋，被告赵西侠到庭参加了诉讼。被告方明在公告期满后无正当理由逾期未到庭，被告赵西哲、赵秀秀经合法传唤逾期未到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告信用联社诉称，被告方明于2013年12月19日向原告借款500000元，期限为1年，用途为购绿化苗木，至今未清利息，贷款形式为抵押加保证。该笔借款双方签订了借款合同，对借款金额、期限、违约责任等均有明确约定，原告依据合同约定履行发放借款的义务，被告未还本付息。同时被告方明、赵西侠以其共有房产进行抵押担保，被告赵西哲、赵秀秀提供保证担保。原告诉至法院请求：1、判令被告清偿借款本金500000元及利息36240元；2、诉讼费用由被告承担。被告方明未提交答辩意见。被告赵西侠辩称，对借款事实无异议，但无经济能力偿还借款，同意以其抵押的房产承担抵押担保责任。被告赵西哲未提交答辩意见。被告赵秀秀未提交答辩意见。经审理查明，2013年12月15日，原告信用联社与被告方明、赵西侠签订了《个人借款合同》，借款人为方明，共同借款人为赵西侠。此时被告方明与被告赵西侠系夫妻关系。合同约定：借款金额为500000元；借款期限自2013年12月15日起至2014年12月14日止，约定发放时间与实际发放时间不一致的，自借款实际发放日起计算，到期日统一为合同约定日期；借款用途为绿化工程周转（购苗木）；借款月利率为9‰。同时合同第六条第6.4项约定：采用贷款人受托支付的，借款人须向贷款人提交《支付委托书》、支票或取款、电汇凭证以及其他资料；第6.7项约定：贷款人将借款划入借款人账户，或按照借款人委托将借款支付给第三方即视为贷款人已经按照本合同约定向借款人发放了借款。第八条约定借款担保方式为保证和抵押，保证人为赵西哲、赵秀秀，抵押人为方明、赵西侠。第十一条第11.2.2项约定：借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%。被告方明在《个人借款合同》中借款人签章一栏中签字盖章并捺印，被告赵西侠在共同借款人签章一栏中签字盖章并捺印。同日，原告信用联社与被告方明、赵西侠签订了《抵押担保合同》，《抵押担保合同》约定的抵押财产为蓝田字第20080730006号房权证上载明的位于蓝田县蓝关镇东场村四组蓝金路北侧的房产（建筑总面积为391.31平方米）；担保的范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用。《抵押担保合同》第七条第7.1（1）项约定：借款人未按时足额偿还任一《借款凭证》项下的全部或部分贷款及相应利息的，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物；第7.2（1）项约定；依法拍卖、变卖抵押物后所得价款优先偿还已到期的债务。被告方明、赵西侠在抵押担保合同中抵押人签章一栏中签字盖章并捺印。同日，原告信用联社与被告赵西哲、赵秀秀签订《保证担保合同》，该合同约定保证方式为连带责任保证；借款合同项下借款金额为500000元；保证的范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为借款到期之日起两年。保证人承诺在借款人未按时足额偿还全部或部分贷款、或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项。被告赵西哲系被告赵西侠之兄长，被告赵西哲与赵秀秀系父女关系。被告赵西哲、赵秀秀在《保证担保合同》上签字盖章并捺印。同年12月16日，陕西省蓝田县公证处对原告信用联社与被告方明、赵西哲签订的《个人借款合同》及《抵押担保合同》进行了公证。原告信用联社与被告方明、赵西侠在蓝田县房地产产权产籍管理办公室对所抵押的蓝田字第20080730006号房产办理了抵押登记。同年12月19日，被告方明向原告信用联社出具《提款申请书》，申请以贷款人受托支付的方式提款人民币500000元，提款用途为购苗木。同时被告方明还出具了《个人支付委托书》，委托原告信用联社分支机构普化信用社将其贷款500000元通过其个人结算账户支付给张小宝。同日，原告信用联社依据被告方明的申请及委托，将被告方明、赵西侠所借款项500000元通过方明的账户（2701120401109000095120）转入收款人为张小宝在蓝田县信用联社普化信用社的账户中（2701120401109000540346），用途为购苗木。另查明，被告方明、赵西侠所抵押之蓝田字第20080730006号房权证上载明的位于蓝田县蓝关镇东场村四组蓝金路北侧的房产（建筑总面积为391.31平方米），经评估总价为人民币71.92万元。被告方明、赵西侠于2014年10月22日办理了离婚手续，上述所抵押之房产现由被告赵西侠居住。庭审中原告变更请求：1、判令被告方明、赵西侠向原告信用联社归还借款本金500000元并支付2013年12月19日至2014年12月14日按月利率9‰计算的利息及2014年12月15日至实际清偿之日止按月利率9‰上浮30%计算的逾期利息；2、被告方明、赵西侠以其所抵押之房产承担抵押担保责任；3、被告赵西哲、赵秀秀承担连带保证责任；4、诉讼费由被告承担。上述事实，有《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》、2013蓝证经字第116号公证书、蓝田字第20080730006号房权证、蓝房权鉴字（2013）1211号抵押鉴证卡、提款申请书、支付委托书、借款借据、支付通知书、放贷通知书、照片、评估报告、当事人陈述在卷佐证。本院认为，原告信用联社与被告方明、赵西侠于2013年12月15日签订的《个人借款合同》出于双方当事人的真实意愿，且不违反国家法律、行政法规的规定，均应属合法有效。原告信用联社依据被告方明出具的《提款申请书》及《支付委托书》，将被告方明、赵西侠所借款项500000元通过方明的付款账户转入收款人为张小宝的账户中，即原告信用联社按照被告方明申请贷款人受托支付的方式向被告发放了所借款项。2014年12月14日借款到期后，被告方明、赵西侠未按照约定向原告信用联社归还借款本金并支付利息。又因为双方签订的《个人借款合同》中约定借款期限内的月利率为9‰，逾期利率为月利率为9‰上浮30%，故原告信用联社要求被告方明、赵西侠归还借款500000元并支付原告信用联社按照月利率9‰计算约定借款期限内的利息及按照月利率9‰上浮30%计算的逾期利息，依法应予支持。被告方明、赵西侠与原告信用联社签订了《抵押担保合同》为被告方明、赵西侠的上述借款提供抵押担保，合同内容符合法律规定，亦是当事人真实意思表示，应为有效合同，且抵押人所提供的抵押房产亦进行了抵押登记，故抵押权成立。因被告方明、赵西侠未按时足额归还其所借款项500000元，故原告信用联社作为抵押权人有权行使抵押权，要求被告方明、赵西侠以其抵押之房产承担抵押担保责任。被告方明、赵西侠虽已离婚，但其婚姻关系的变化不影响共同对外承担的责任，故被告方明、赵西侠作为共同债务人及抵押人应当连带承担清偿债务及抵押担保的责任。原告信用联社与被告赵西哲、赵秀秀签订了《保证担保合同》，该合同内容符合法律规定，亦是当事人真实意思表示，应为有效合同。依据合同约定，被告赵西哲、赵秀秀在被告方明、赵西侠未按时足额向原告信用联社归还借款本金并支付利息时，应当承担连带保证责任。又因为被告方明、赵西侠作为债务人以其房产为其借款提供了抵押担保，故被告赵西哲、赵秀秀应当对实现抵押权后仍不足的部分承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十八条之规定判决如下：一、被告方明、赵西侠在本判决生效后三十日内归还原告蓝田县农村信用合作联社其于2013年12月19日的借款本金500000元；并支付2013年12月19日起至2014年12月14日止按月利率9‰计算的利息及2014年12月15日起至判决给付之日止按月利率9‰上浮30%计算的逾期利息；二、被告方明、赵西侠未能按本判决履行归还借款本金并支付利息及逾期利息时，原告蓝田县农村信用合作联社享有就被告方明、赵西侠所抵押的蓝田字第20080730006号房权证上载明的位于蓝田县蓝关镇东场村四组蓝金路北侧的房产（建筑总面积为391.31平方米）拍卖、变卖的价款优先受偿的权利；三、被告赵西哲、赵秀秀对上述第二款中抵押物拍卖、变卖的价款不足以归还的债务承担连带保证责任。案件受理费9162元，公告费560元，共计9722元（原告已预交），由被告方明、赵西侠、赵西哲、赵秀秀负担。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  张 青人民陪审员  刘映钊人民陪审员  王 妮二〇一五年七月十四日书 记 员  郭 哲