汕头市金平区人民法院刑 事 判 决 书（2015）汕金法刑初字第1号公诉机关汕头市金平区人民检察院。被告人肖文伟，男，1968年9月30日出生，汉族，文化程度高中，户籍地汕头市金平区。因涉嫌信用卡诈骗罪于2014年8月7日被刑事拘留，2014年9月11日被逮捕。现羁押于广东省汕头市看守所。汕头市金平区人民检察院以汕金检诉刑诉（2014）573号起诉书指控被告人肖文伟犯信用卡诈骗罪，于2014年12月15日向本院提起公诉。本院于2014年12月21日立案，依法适用简易程序，组成合议庭，于2015年1月13日公开开庭审理了本案。汕头市金平区人民检察院指派检察员谢鮀珊出庭支持公诉，被告人肖文伟到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：被告人肖文伟于2004年11月在中国工商银行汕头分行申办卡号为4518XXXXX16041的信用卡一张，于2008年12月在汕头市金平区中山路和龙眼路交界处的协和大厦光大银行营业厅申办卡号为40625XXXXX1680的信用卡一张,于2010年7月在中国交通银行汕头分行申办卡号为6222XXXXX09375的银联世博信用卡一张,于2010年11月在广发银行股份有限公司汕头分行申办卡号为52893XXXXX01199的信用卡一张,于2010年12月在中国建设银行股份有限公司汕头分行申办卡号为43674XXXXX3519的信用卡一张,于2012年3月在汕头市沃尔玛商场入口处通过深圳发展银行(现更名为平安银行)的业务人员向该行申办卡号为6225XXXXX069059的信用卡一张，于2011年5月和2013年8月在中国民生银行股份有限公司汕头分行申办卡号为42187XXXXX73772（副卡42187XXXXX6260）、6226020124532402的白金信用卡二张。随后被告肖文伟使用上述8张信用卡用于刷卡透支消费或套取现金（其中先后于2012年9月2日、2013年9月16日、2014年4月16日使用卡号为40625XXXXX1680的光大银行信用卡在汕头市金平区宜润食杂店套取现金人民币9998元、在汕头市铭伟日用套取现金人民币28500元、在汕头市新大众刷卡透支消费1255.80元；先后于2012年1月10日、2013年9月26日使用卡号为6222XXXXX09375的中国交通银行信用卡在汕头市金平区荣轩食杂店套取现金人民币23000元、在汕头市铭伟日用套取现金人民币36800元；于2013年12月17日使用卡号为42187XXXXX73772（副卡42187XXXXX6260）的中国民生银行信用卡在汕头市铭伟日用套取现金人民币9500元）。自2014年5月份开始，被告人肖文伟陆续违约未履行还款义务，经银行多次催讨，超过三个月未归还透支款项，被告人肖文伟累计欠银行方人民币434307.26元（其中，截止2014年8月12日，累计透支中国工商银行人民币4890.80元；截止2014年8月13日，累计透支光大银行人民币75522.41元；截止2014年7月28日，累计透支交通银行人民币49812.28元；截止2014年8月2日，累计透支广发银行人民币114364.48元；截止2014年8月10日，累计透支中国建设银行人民币34966.21元；截止2014年8月22日，累计透支平安银行人民币35270.37元；截止2014年8月22日，累计透支中国民生银行人民币119480.71元）。公诉机关向法庭宣读出示了汕头市公安局金平分局出具的受案登记表、立案决定书、发破案经过、被告人户籍材料、被告人自首书、工商银行汕头分行、光大银行广州分行、交通银行汕头分行、广发银行汕头分行、建设银行汕头分行、民生银行汕头分行及深圳发展银行（平安银行）的报案材料、扣押清单、被告人的供述及辨认笔录，认为被告人肖文伟的行为触犯了刑法第一百九十六条第一款第四项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人肖文伟对指控的犯罪事实和罪名没有异议。经审理查明：被告人肖文伟先后于2004年11月在中国工商银行汕头分行申办卡号为4518XXXXX16041的信用卡一张，于2008年12月在光大银行营业厅申办卡号为40625XXXXX1680的信用卡一张,于2010年7月在中国交通银行汕头分行申办卡号为6222XXXXX09375的银联世博信用卡一张,于2010年11月在广发银行股份有限公司汕头分行申办卡号为52893XXXXX01199的信用卡一张,于2010年12月在中国建设银行股份有限公司汕头分行申办卡号为43674XXXXX3519的信用卡一张,于2012年3月在深圳发展银行(现更名为平安银行)申办卡号为6225XXXXX069059的信用卡一张，于2011年5月和2013年8月在中国民生银行股份有限公司汕头分行申办卡号为42187XXXXX73772（副卡42187XXXXX6260）、6226020124532402的白金信用卡二张。随后被告肖文伟使用上述8张信用卡用于刷卡透支消费或套取现金（其中分别于2012年9月2日、2013年9月16日、2014年4月16日使用卡号为40625XXXXX1680的光大银行信用卡在汕头市金平区宜润食杂店套取现金人民币9998元、在汕头市铭伟日用套取现金人民币28500元、在汕头市新大众刷卡透支消费1255.80元；先后于2012年1月10日、2013年9月26日使用卡号为6222XXXXX09375的中国交通银行信用卡在汕头市金平区荣轩食杂店套取现金人民币23000元、在汕头市铭伟日用套取现金人民币36800元；于2013年12月17日使用卡号为42187XXXXX73772（副卡42187XXXXX6260）的中国民生银行信用卡在汕头市铭伟日用套取现金人民币9500元）。自2014年5月份开始，被告人肖文伟陆续违约未履行还款义务，经银行多次催讨，超过三个月未归还透支款项，被告人肖文伟累计欠银行方人民币434307.26元（其中，截止2014年8月12日，累计透支中国工商银行人民币4890.80元；截止2014年8月13日，累计透支光大银行人民币75522.41元；截止2014年7月28日，累计透支交通银行人民币49812.28元；截止2014年8月2日，累计透支广发银行人民币114364.48元；截止2014年8月10日，累计透支中国建设银行人民币34966.21元；截止2014年8月22日，累计透支平安银行人民币35270.37元；截止2014年8月22日，累计透支中国民生银行人民币119480.71元）。2014年8月6日被告人肖文伟向110报警台报称其透支40多万元。公安机关遂往被告人肖文伟住处，将其带回派出所审查。被告人肖文伟如实供述了自己罪行。上述事实，被告人肖文伟在开庭审理过程中表示无异议，且有汕头市公安局金平分局出具的受案登记表、立案决定书、发破案经过、被告人户籍材料、被告人自首书、工商银行汕头分行的报案材料、光大银行广州分行的报案材料、交通银行汕头分行的报案材料、广发银行汕头分行的报案材料、建设银行汕头分行的报案材料、民生银行汕头分行的报案材料、深圳发展银行（平安银行）的报案材料、扣押清单、被告人的供述及辨认笔录等证据证实，足以认定。本院认为：公诉机关指控被告人肖文伟犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，本院予以认定。被告人肖文伟以非法占有为目的,利用信用卡恶意透支,数额巨大，已构成信用卡诈骗罪，依法应予处罚。被告人肖文伟主动向公安机关投案，并如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款、第一百九十六条第一款第四项、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人肖文伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月7日起至2019年8月6日止。罚金应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  杨俊容审判员  胡晓虹审判员  郑维加二〇一五年二月四日书记员  杨 捷附本判决适用的法律条款：《中华人民共和国》第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。《中华人民共和国》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。