吉林省农安县人民法院刑 事 判 决 书（2015）农刑初字第15号公诉机关吉林省农安县人民检察院。被告人韩某甲，男，汉族，1974年8月11日出生，吉林省农安县人，初中文化，农民，现住农安县。因涉嫌骗取贷款，于2014年9月10日被刑事拘留；同年9月24日被逮捕。现羁押于农安县公安局看守所。吉林省农安县人民检察院以吉农检刑诉（2014）527号起诉书指控被告人韩某甲犯骗取贷款罪向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。农安县人民检察院指派代理检察员李鹤出庭支持公诉。被告人韩某甲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吉林省农安县人民检察院指控：被告人韩某甲于2008年12月至2009年3月，虚构贷款理由，改变��款用途，先后以农安县新农乡江旺村居民杨某甲等6人的名义，在农安县新农乡信用社骗取贷款人民币238，500.00元，至今未还，给信用社造成重大损失。公诉机关认定上述事实的证据如下：1、书证；2、证人刘某甲、杨某甲、刘某乙、于某某、王某甲、杨某甲、刘某丙证言；3、被告人韩某甲供述与辩解。并认为，被告人韩某甲虚构事实，骗取金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为均已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人韩某甲对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，无辩解意见。经审理查明：被告人韩某甲于2008年12月至2009年3月，虚构贷款理由，改变贷款用途，先后以农安县新农乡江旺村居民杨某甲等6人的名义，在��安县新农乡信用社骗取贷款人民币238，500.00元，至今未还，给信用社造成重大损失。上述事实，被告人韩某甲在庭审中予以供认。公诉机关向本庭提供如下证据予以证明：（一）书证1、公民户籍信息：证明被告人韩某甲出生于1974年8月11日，作案时系完全刑事责任能力人。2、破案报告及抓捕经过：证明被告人韩某甲系被抓获归案。3、报案材料：新农乡江旺村韩某甲于2008年12月至2009年12月期间，贷款14笔，金额33.8万元，以上贷款到期后，二年内均未向法院进行依法诉讼。截止目前，均已因诉讼失效，丧失债权而形成损失。其行为已涉嫌恶意骗取贷款，经农安县联社研究决定，向农安县公安局经侦大队报告。4、韩某甲借名垒户贷款清单：韩某甲在2008年12月至2009年12月以他人名义贷款14笔，金额33.8万元。5、吉林省农村信用社贷款凭证、农村信用合作社联保借款申请审批表、吉林省农村信用社农户联保借款合同：杨某甲2.5万，杨某甲2.3万，刘某乙2.85万，于某某2.5万，于某某0.7万，王某甲1.5万，王某甲1.5万，杨某甲2.5万，杨某甲2.5万，刘某丙2.5万。（6人，11笔，23.85万）6、新农信用社说明：于某某贷款2.5万和0.7万，王某甲贷款两笔各1.5万，审批表丢失。7、证明：韩某甲出具证据，杨某甲名下两笔贷款4.8万元是韩某甲用的。8、公安局情况说明：贷户韩某乙、韩某丙、于凯、朱某某无法联系。（二）证人证言1、证人刘某甲证言：我是新农信用社的信贷员。我是在2011年年末开始负责江旺村的贷款业务的，2009年12月8日韩某乙名下的3.3万元贷款，韩某甲名下的4.25万元贷款，韩某丙名下的2.4万元贷款，刘���乙名下的2.85万元的贷款，2009年1月14日刘某丙名下的两笔贷款共计5万元，杨某甲名下的两笔共计5万元，2009年3月13日杨某甲名下的两笔贷款共计4.8万元，2008年12月30日于某某名下的两笔贷款共计3.2万元，2008年12月7日王某甲名下的两笔共计3万元贷款，以上这些贷款不是我发放的，当时徐某某包江旺村，是信贷员徐某某发放的，徐某某在2009年9月份死亡了。徐某某死亡以后我接的江旺村。这些贷款的期限都是一年，当时是徐某某包的江旺村，我不知道是否进行催收，我接手以后没有进行过催收。2、证人杨某甲证言：我名下两笔4.8万元贷款是韩某甲使用的。2009年3月初，韩某甲找我，说想用我名到新农信用社贷款，我同意了。然后我们一起到新农信用社，在二楼徐某某给做的贷款手续，我在审批表和合同上签的字，然后我们一起到营业室窗口，我名下4.8万元贷���支出来就让韩某甲偿还他的贷款了。3、证人刘某乙证言：我在新农乡信用社贷过一笔是2.85万元。2009年12月初，我们屯子的韩某甲来我家找到我说他手里缺钱想用点钱，想用我的名字到新农信用社给他顶名贷款，我们是屯邻我就同意了，随后韩某甲又找的朱某某，我们一起到新农乡信用社，在信用社二楼信贷员徐某某给我们做的贷款手续，我们在联保审批表和联保合同书上签的字，我没有到窗口支取贷款，签完字之后我就把我的贷款票子交给韩某甲了，之后我们就回家了，韩某甲告诉我说我名下的2.85万元贷款由他本人负责偿还。4、证人于某某证言：我在2008年12月30日贷的3.2万贷款是韩某甲用的。韩某甲到我家找我想用我名贷款，到期后由他负责偿还，我就同意了。我和韩某甲去的信用社，是徐某某给做的贷款手续，我当时没看到钱，也没到窗���支取贷款钱。5、证人王某甲证言：2008年12月初，我们屯子的韩某甲来我家找到我说他手里缺钱想用点钱，想用我的名字到新农信用社给他顶名贷款，我们都是屯邻我听他这么说就同意了，随后韩某甲又找的朱某某、韩某丁、刘某丙、刘某己，我们一起到新农乡信用社，在信用社二楼信贷员徐某某给我们做的贷款手续，我们在联保合同书上签的字，然后我们一起到营业室窗口支取的贷款，我名下的3万元贷款支出来之后就交给韩某甲了，和我一个联保组人名下的贷款也都交给韩某甲了，之后我们就回家了，韩某甲告诉我说我名下的3万元贷款由他本人负责偿还，啥都不用我管。6、证人杨某甲证言：我在新农信用社贷过两笔款，每笔都是2.5万元。贷款凭证、合同的名字是我签的，名章也是我的。我名下的贷款我没用，让韩某甲用了。2009年1月初，我���屯子的韩某甲来我家找到我说他里缺钱想用点钱，想用我的名字到新农信用社给他顶名贷款，我们都是屯邻我听他这么说就同意了，随后韩某甲又找的朱某某、韩某丁、刘某丙、刘某己，我们一起到新农乡信用社，在信用社二楼信贷员徐某某给我们做的贷款手续，我们在联保合同书上签的字，然后我们一起到营业室窗口支取的贷款，我名下的5万元贷款支出来之后就交给韩某甲了，和我一个联保组名下的贷款也都交给韩某甲了，之后我们就回家了，韩某甲告诉我说我名下的5万元贷款由他本人负责偿还，啥都不用我管。7、证人刘某丙证言：我名下的二笔贷款共计5万元让韩某甲使用了，是韩某甲找的我，借我身份证和手戳。2009年1月初，韩某甲和徐某某找我说他手里缺钱想用点钱，用我名字到新农信用社贷款，到期后由他本人偿还，我就同意了，韩某甲又找的朱某某、韩某丙、杨某甲、刘某己、王某甲，在信用社二楼信贷员徐某某给我们做的手续，我们在审批表和联保合同上签的字，然后我到营业室窗口支取的贷款，钱支取后韩某甲领我们上楼，告诉我们把钱放桌子上就行了。我们就上楼把贷款钱放到徐某某的办公桌上了。8、证人刘某己证言：2009年1月14日韩某甲找的刘某丙等4人和我共同在新农信用社办理的贷款手续，我名下的2.5万元贷款是我自己用的，他们名下的谁用的我不知道，我支完贷款就走了，当时支取贷款的时候徐某某没在场。（三）被告人供述及辩解被告人韩某甲供述及辩解：刘某丙、王某甲、刘某乙、于某某、于海俊、杨某甲、杨某甲七人名下的贷款不是我用的，我是找人给徐某某顶名贷款，这钱是徐某某用的，这七个人是我找的。2009年3月份，具体时间我记不清楚了��徐某某给我打电话，他在电话里和我说让我帮他找几个农户给他自己顶名贷款，他还说不会差事，过几天就转贷还上。我听他这么说就同意了，我就分别找到于某某和杨某甲，我和杨某甲说老叔把你手戳和身份证给我使使，我老哥徐某某要转贷，杨某甲当时怎么说的我就忘了，我就和杨某甲到的新农信用社，在信用社二楼徐某某做的贷款手续，做完贷款手续后，徐某某给我200元钱，我请杨某甲在新农老贾家饭店吃的饭，我当时是怎么和于某某说的，我就忘了。2008年12月份，具体时间我记不清楚了，我到信用社去办事，刘某丙、王某甲、刘某乙、杨某甲看见我了，他们找我上的二楼，他们和我说他们几个人要贷款徐某某不给他们开票，让我进屋跟徐某某说说，这话是谁给我说的我记不清楚了。之后，我就进屋了，我和徐某某说老哥快过年了，你就把他们几个人的贷款给做了吧，徐某某和我说他和李某某在洮南买地了，钱不够，你问问他们几个人，他们名下的贷款我用一部分使行不行。我就问刘某丙他们，刘某丙他们也同意了，徐某某给他们做的贷款手续，刘某丙他们支取完贷款后，刘某丙和杨某甲给徐某某送的钱。上列证据，经庭审质证，被告人韩某甲辩称钱给徐某某用了，但有证人证言证实系韩某甲找的贷户，且贷款被韩某甲拿走，对被告人韩某甲的辩解，本合议庭不予确认。被告人韩某甲对其他证据均无异议，应当作为定案依据，予以确认。被告人韩某甲未向法庭提供证据。本合议庭认为，被告人韩某甲以欺骗手段骗取金融机构贷款，给金融机构造成重大损失的事实，有经庭审质证、认证的书证、证人证言、被告人供述等证据证实，足以认定其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪���实清楚，证据确实充分，应当予以支持。被告人韩某甲辩称钱给徐某某用了，但有证人证言证实系韩某甲找的贷户，且贷款被韩某甲拿走，其辩解合议庭不予采纳。鉴于被告人在庭审中能够如实供述犯罪事实，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一一款（骗取贷款）、第六十七条三款（如实供述）、第五十二条、第五十三条（罚金）之规定，判决如下：被告人韩某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币477，000.00元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年9月10日起至2015年9月9日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向长春市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份���审 判 长  刘大威代理审判员  高维杰人民陪审员  于相峰二〇一五年二月十日书 记 员  朱 鹏