江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2015)阜城商初字第0015号原告中国民生村镇银行股份有限公司，住所地阜宁县香港路盛世嘉园21号楼。法定代表人刘加兵，该公司董事长。委托代理人赵寅，该公司员工。被告林勇，男，汉族，1981年9月26日生，市民，住阜宁县。被告杨杰，女，汉族，1985年1月24日生，市民，住阜宁县。被告季洪旗，男，汉族，1966年9月3日生，市民，住阜宁县。被告陆素芹，女，汉族，1966年2月25日生，市民，住阜宁县。被告刘正祥，男，汉族，1975年8月9日生，市民，住阜宁县。原告阜宁民生村镇银行股份有限公司（以下简称”阜宁民生村镇银行”）与被告林勇、杨杰、季洪旗、陆素芹、刘正祥金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月16日受理后，依法组成合议庭，于2015年7月9日公开开庭进行了审理。原告阜宁民生村镇银行的委托代理人赵寅到庭参加诉讼，被告林勇、杨杰、季洪旗、陆素芹经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票，期满后未到庭参加诉讼，被告刘正祥经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阜宁民生村镇银行诉称，2013年11月28日，被告林勇、杨杰因进购电动车需要资金，向我行申请贷款80000元，由被告季洪旗、陆素芹、刘正祥提供连带责任担保，执行年利率为11.4%，贷款期限从2013年11月28日起至2014年9月29日止。贷款本息的归还方式为：按月结息，贷款到期还本付息，利随本清，逾期在原利息基础上加收50%的逾期利息，并在原利息基础上加收100%的罚息。贷款到期后，截止2014年9月21日被告林勇、杨杰尚欠借款本金46275.17元。现诉至法院，请求判令：1、被告林勇、杨杰偿还借款本金46275.17元及罚息1407.42元（罚息计算方式：从2014年9月21日起至2015年1月4日止按原贷款利率基础加收100%），并支付逾期利息及罚息（计算方式：从2015年1月5日起至实际还款之日止按年利率11.4%的1.5倍计算）；2、被告季洪旗、陆素芹、刘正祥对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。被告林勇、杨杰、季洪旗、陆素芹、刘正祥未有答辩。经审理查明，2013年11月28日，被告林勇、杨杰与原告阜宁民生村镇银行签订了《个人借款合同》（编号：个借贷字第77012013100739号）一份，合同约定：借款金额为80000元，借款期限从2013年11月29日起至2014年9月29日止；执行年利率为11.4%，逾期利率在此利率基础上加收50%确定，逾期罚息在此利率基础上加收100%确定；贷款本息的归还方式：按月结息，贷款到期还本付息，利随本息。2013年11月29日，被告林勇、杨杰，被告季洪旗、陆素芹及被告刘正祥三户（联保体成员）与原告阜宁民生村镇银行签订了《最高额保证授信合同》（编号：个额贷字第20130051号）一份，合同约定：被告林勇、杨杰夫妇，被告季洪旗、陆素芹夫妇，被告刘正祥三户作为联保体成员承诺联保体向原告申请授信额度为220000元，对联保体成员的贷款承担共同连带担保责任。2013年11月29日，原告按约向被告林勇、杨杰发放了借款80000元。截止2014年9月21日，被告林勇、杨杰尚欠原告借款本金46275.17元。现原告诉至本院，请求判令：1、被告林勇、杨杰偿还借款本金46275.17元及罚息1407.42元（罚息计算方式：从2014年9月21日起至2015年1月4日止按原贷款利率基础加收100%），并支付逾期利息及罚息（计算方式：从2015年1月5日起至实际还款之日止按年利率11.4%的1.5倍计算）；2、被告季洪旗、陆素芹、刘正祥对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。上述事实，有原告向本院提交的联保体成员向原告申请贷款的申请书、最高额保证授信合同、个人借款合同、个人借款凭证、贷款放款通知书、客户还款明细，被告林勇、杨杰的结婚证复印件，被告季洪旗、陆素芹的结婚证复印件等相关证据在卷予以佐证。本院认为，被告林勇、杨杰夫妇，被告季洪旗、陆素芹夫妇及被告刘正祥三户作为联保体成员与原告阜宁民生村镇银行签订的最高额保证授信合同、个人借款合同，是当事人的真实意思表示，不违反有关法律法规，合法有效，各方当事人均应按约履行。借款到期后，被告林勇、杨杰没有按约偿还全部借款本息，已构成违约，被告林勇、杨杰应承担偿还借款本息的民事责任。被告季洪旗、陆素芹、刘正祥作为被告林勇、杨杰的连带责任保证人，应按合同约定承担连带清偿责任。综上，原告要求被告林勇、杨杰承担偿还借款本息及要求被告季洪旗、陆素芹、刘正祥对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告按合同约定支付逾期利息及罚息的诉讼请求，因罚息约定不违法法律规定，本院对原告主张的至2015年1月4日止的罚息予以支持；对原告主张的2015年1月5日至实际还款之日止的逾期利息及罚息，因逾期利息及罚息合计已经超过中国人民银行同期贷款利率的四倍，故对超出部分，本院不予支持。被告季洪旗、陆素芹、刘正祥作为完全民事行为能力人，以担保人的身份在合同上签名，应对被告林勇、杨杰的借款承担连带清偿责任，被告季洪旗、陆素芹、刘正祥履行完还款义务后有权向被告林勇、杨杰追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林勇、杨杰偿还原告阜宁民生村镇银行股份有限公司借款本金46275.17元及至2015年1月4日止的罚息1407.42元，并支付逾期利息、罚息（逾期利息、罚息合计计算方式：从2015年1月5日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算）。限被告林勇、杨杰于本判决生效后15日内履行完毕。二、被告季洪旗、陆素芹、刘正祥对被告林勇、杨杰上述第一项还款义务承担连带清偿责任，被告季洪旗、陆素芹、刘正祥履行完还款义务后有权向被告林勇、杨杰追偿。三、驳回原告阜宁民生村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费992元，由被告林勇、杨杰负担（原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费992元。（开户名称：盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：江苏省盐城市农行中汇支行；帐号：40×××21）。审 判 长  潘春如代理审判员  朱丽雯代理审判员  彭 艳二〇一五年七月十五日书 记 员  于 绘附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。