福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0203民初13217号 原告：中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区松岳路6号悦享中心A塔楼第九层01、02单元，统一社会信用代码91350200678253538L。 主要负责人：胡庆游，总经理。 委托诉讼代理人：龙叔能，福建信海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄燕云，福建信海律师事务所律师。 被告：林美凤，女，1995年6月15日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司（下称人寿财保公司）与被告林美凤保证保险合同纠纷一案，本院于2017年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人寿财保公司的委托诉讼代理人黄燕云到庭参加诉讼，被告林美凤经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人寿财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令林美凤立即偿还欠款35030.06元及利息（自起诉之日按起按中国人民银行同期类贷款利率计至实际付款之日止）；2.判令林美凤承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年9月17日，林美凤与中国工商银行股份有限公司漳州元光北支行（以下简称工行元光北支行）签订《信用卡购车专项分期付款合同》。由林美凤向工行元光北支行申请办理牡丹信用卡用于透支支付购车款50000元。合同签订后，工行元光北支行向林美凤发放贷款。为实现上述贷款购车目的，林美凤向人寿财保公司投保自用汽车消费贷款保证保险，被保险人为工行元光北支行。此后，因林美凤未履行还款义务，人寿财保公司向工行元光北支行履行保险赔偿责任，支付保险金35030.06元，故人寿财保公司诉至本院。 林美凤未作答辩。 本院经审理认定事实如下：林美凤为购买汽车与工行元光北支行签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定林美凤向工行元光北支行申请办理信用卡透支支付购车款50000元；分期还款共分24期，首期偿还的金额为2091元，以后每期偿还的金额为2083元，每期透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；林美凤应按一次性收取的方式及7.05%的分期付款手续费支付手续费3525元；若林美凤未按合同约定按时足额归还透支资金，工行元光北支行有权要求林美凤立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。 2015年9月15日，林美凤向人寿财保公司投保自用汽车消费贷款保证保险，保险金额为50000元，保险期间自2015年9月18日零时起至2017年10月3日二十四时止。根据保险条款约定，在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行约定还款义务，或《借款合同》到期之日投保人仍未完全履行还款义务的，视为保险事故发生，保险人对投保人未偿还的贷款本金、贷款利息进行赔偿，但保险人不负责赔偿投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所造成的逾期利息、罚息、违约金以及赔偿金；被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，包括但不限于从抵（质）押物处置金额中扣回垫付款、赔付款；保险人在处理索赔过程中或在索赔处理完毕后，发现索赔不属于保险责任的，保险人有权撤销赔案，并向被保险人追回已垫付或赔付的金额。 2017年1月13日，工行元光北支行向人寿财保公司发出《保险出险/索赔通知书》，称林美凤向办理分期付款后已累计6期未还款，故向人寿财保公司提出索赔，索赔金额为33534.43（包括逾期本金、未到期本金31094.58元、逾期应收利息831.08元、滞纳金1608.77元）。2017年3月10日，人寿财保公司向工行元光北支行支付保险金33534.43元。工行元光北支行向人寿财保公司出具《授权委托书》，确认收到理赔款33534.43元，同意将《信用卡购车专项分期付款合同》项下对借款人享有的债权转让给人寿财保公司。后，工行元光北支行另行向人寿财保公司申请理赔2017年1月13日至2017年3月10日期间的违约金、透支利息共计1495.63元。人寿财保公司于2017年4月1日予以理赔。 另查，2015年2月27日，中国工商银行股份有限公司漳州分行（以下简称工行漳州分行）与人寿财保公司签订《牡丹信用卡购车分期付款保证保险项目合作协议》，约定汽车消费贷款保证保险保单项下保险事故构成后，人寿财保公司须承担的保险赔偿责任为：借款人分期付款合同项下已到期和提前到期但未偿还的透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。 林美凤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对人寿财保公司提供的保单、《信用卡购车专项分期付款合同》、发票、机动车登记证书、查询信用卡交易明细、投保单、保险条款、、损失清单、索赔通知书、赔款通知书、收据、授权委托书、中国工商银行业务回单、《牡丹信用卡购车分期付款保证保险项目合作协议》等证据及当庭陈述的事实予以认定。 本院认为，林美凤作为《信用卡购车专项分期付款合同》的借款人向人寿财保公司投保，约定当其未按约定履行还款义务时视为保险事故发生并由人寿财保公司承担保险赔偿责任，则人寿财保公司与林美凤之间形成合法有效的保证保险合同关系。虽工行漳州分行与人寿财保公司签订的《牡丹信用卡购车分期付款保证保险项目合作协议》约定的保险赔偿责任包含透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，但工行漳州分行与人寿财保公司并非保险合同签订主体，保险人保险责任之履行应依据人寿财保公司与林美凤嗣后所签订的保险条款之约定，即保险人仅对投保人未偿还的贷款本金、贷款利息进行赔付，但不负责赔偿投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所造成的逾期利息、罚息、违约金以及赔偿金。现林美凤连续三个月完全未履行还款义务，保险事故已发生，人寿财保公司理应在合同约定的保险责任范围承担保险责任，向被保险人赔偿未偿还的贷款本金及贷款利息，并在赔偿的范围内向林美凤追偿。但本案人寿财保公司不仅赔付被保险人上述款项，还赔付了保险责任范围之外的逾期利息及滞纳金。而根据保险条款约定，人寿财保公司应向被保险人追回已垫付或赔付的金额，而无权向林美凤主张该部分款项。故林美凤应偿还人寿财保公司赔偿款31094.58元及自起诉之日（2017年8月22日）起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的利息。据此，依据《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林美凤应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司赔偿款31094.58元及利息（自2017年8月22起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计至实际付款之日止）； 二、驳回原告中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费675元，由原告中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司负担98元，由被告林美凤负担577元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长  罗 彬 人民陪审员  苏丽英 人民陪审员  郑明娥 二〇一八年五月十日 代书 记员  叶鹭燕 附件：本案所适用的法律法规 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。