广东省梅州市梅江区人民法院民 事 判 决 书（2015）梅江法民三初字第196号原告广发银行股份有限公司梅州分行，地址：梅州市彬芳大道南段101号。负责人谭柏培，该行行长。委托代理人林木明，广东卓凡律师事务所律师。委托代理人刘凯，广东卓凡律师事务所实习律师。被告李英，女，成年，原住广东省梅州市梅江区。被告沈斌，男，成年，原住梅州市梅江区南门。被告李国辉，男，成年，原住广东省梅州市梅江区。被告黄志娟，女，成年，原住广东省梅州市梅江区。原告广发银行股份有限公司梅州分行诉被告李英、沈斌、李国辉、黄志娟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月7日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林木明律师、刘凯到庭参加诉讼。被告李英、沈斌、李国辉、黄志娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年6月24日，被告李英向原告申请第一笔贷款，双方签订编号为1306240126《个人信用贷款申请表（生意红）》、编号为118139000123《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》，合同约定：（1）被告李英向原告申请授信额为人民币10万元的贷款，该额度为循环额度，额度有效期限为2013年8月23日起至2018年8月23日止，额度内每笔单笔贷款期限为36个月，借款固定月利率为1.5%，合同有效期内合同利率不变，以等额本��偿还贷款。结息日为每月的第15日；（2）借款人未按约定限偿还，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；（3）借款人末按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除签订的借款合同、宣布借款全部或部分提前到期，借款人立即归还款本息及相关费用；（4）原告为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等费用，被告李英应予以承担；（5）因借款发生争议的，若协商不成向原告所在地的人民法院提起诉讼，此外双方还约定其他权利义务关系。合同签订后，被告李英在2013年7月2日起至2014年10月15日期间，向原告申请贷款数额分别为：10万元、1.5万元、1.1万元、1万元的贷款，贷款共计人民币13.6万元，但被告李英使���借款后，除了偿还部分款项外，截止2015年3月23日，被告李英仍欠原告第一笔借款本金余额人民币88853.23元、利息3322.59元、罚息101.27元。2014年3月18日，被告李英又向原告申请第二笔借款，双方签订编号为118149000243《个人综合授信额度合同》，合同约定：（1）被告李英向原告申请授信额度为人民币56万元抵押贷款，该额度为循环额度，额度有效期限为2014年3月18日起至2019年3月18日止，额度内每笔单笔贷款期限为36个月，借款固定月利率为0.65%，合同有效期内合同利率不变，以等额本息偿还贷款。结息日为每月的第18日；（2）借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除签订的借款合同，终止额度的使用，借款全部或部分提前到期，借款人立即归还借款本息及相关费用；（3）原告为实现债权所及的保全费、诉讼费、律师费等费用，被告李���应予以承担；（4）因借款发生争议的，若协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉，此外双方还约定其他权利义务关系。同时，被告李国辉、黄志娟与原告签订的编号为118149000243《个人综合授信额度最高额抵押合同》及《个人综合授信额度最高额保证合同》，被告李国辉、黄志娟承诺以位于梅州市东郊乡龙丰管理区第八组（39号）房产（房地产权证号为：粤房地权证梅州市字第01000585**号）对被告李英第二笔借款本息及实现债权的费用提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押范围包括但不限于主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括诉讼费、律师费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等）和其他所有应付费用。如借款人违反主合同的约定，原告有权立即行使抵押权。合同签订后，原告依约于2014��3月18日发放第二笔借款人民币560000元给被告李英，履行了贷款合同项下所约定的义务，但被告李英使用借款后，除了偿还部分款项外，截止2015年3月23日，被告李英仍欠原告第二笔借款本金余额人民币560000元、利息3154.67元。鉴于上述事实，原告认为，被告李英、沈斌未能依约还本付息，被告李国辉、黄志娟又未能主动履行担保责任，其行为己严重损了原告的合法权益，导致原告发放贷款目的落空。另外，原告聘请律师代理本案支付律师费人民币28174元，原告为实现债权而发生的一切费用应由被告李英、沈斌共同承担。为维护原告的合法权益，特依法诉至法院，请求判令：1、依法解除被告李英与原告签订的编号为1300240126《个人信用贷款申请表（生意红）》、编号为118139000123《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》；2、被告李英、沈斌立即偿还第一笔借款本金人民币88853.23元及利息（利息计算：暂计至2015年3月23日利息为人民币3322.59元、罚息101.27元，自2015年3月24日起至还清借款之日止的利息按月利率1.5%计付，未按时偿还借款，从逾期之起按月利率每日加收30%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利）给原告；4、依法解除被告李英与原告签订的编号为118149000243《个人综合授信额度合同》；5、被告李英、沈斌立即偿还第二笔借款本金人民560000元及利息（利息计算：暂计至2015年3月23日利息为人民币3154.67元，自2015年3月24日起至还清借款之日止的利息按利率0.65%计付）给原告；6、被告李国辉、黄志娟位于梅州市东郊乡龙丰管理区第八组（39号）房产（房地产权证号为：粤房地权证梅州市字第01000585**号）对被告李英上述第二笔借款本息及实现债权的费用承担抵押担保责任，原告在抵押物价值范围内享有优先受偿权；7、被告李英、沈斌共同承担原告实现债权支付的律师费人民币28174元；8、本案的保全费、诉讼费由四被告共同承担。原告向法庭提交的证据有：1、《营业执照》、《组织机构代码证》；2、《身份证》、《个体工商户营业执照》；3、《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书》；4、《广发银行个人贷款支付申请书》、《个人综合授信额度合同》、《个人综合授信额度最高额抵押合同》、《个人综合授信额度最高额保证合同》、《抵押财产清单》、《声明书》；5、《广发行客户交易历史清单》、《借款借据》；6、《广发银行个人对账单》；7、《委托代理合同》、《广东省律师服务收费标准》，及补充提交律师费发票（上述证据均为复印件），以证明其诉讼请求。被告李英、沈斌、李国辉、黄志娟未到庭，亦未作答辩。经审理查明，被告李英、沈斌系夫妻关系，被告李国辉、黄志娟系夫妻关系。2013年6月24日，被告李英向原告申请第一笔贷款，双方签订编号为1306240126《个人信用贷款申请表（生意红）》、编号为118139000123《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》，合同主要内容：被告李英向原告申请授信额为人民币10万元的贷款，该额度为循环额度，额度有效期限为2013年8月23日起至2018年8月23日止，额度内每笔单笔贷款期限为36个月，借款固定月利率为1.5%，合同有效期内合同利率不变，以等额本息偿还贷款。结息日为每月的第15日；借款人未按约定限偿还，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；借款人末按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除签订的借款合同、宣布借款全部或部分提前到期，借款人立即归还款本息及相关费用；原告为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等费用，被告李英应予以承担；以及其他权利义务等。合同签订后，被告李英在2013年7月2日起至2014年10月15日期间，向原告申请贷款数额分别为：10万元、1.5万元、1.1万元、1万元的贷款，贷款共计人民币13.6万元。2014年3月18日，被告李英又向原告申请第二笔借款，双方签订编号为118149000243《个人综合授信额度合同》，合同主要内容：被告李英向原告申请授信额度为人民币56万元抵押贷款，该额度为循环额度，额度有效期限为2014年3月18日起至2019年3月18日止，额度内每笔单笔贷���期限为36个月，借款固定月利率为0.65%，合同有效期内合同利率不变，以等额本息偿还贷款。结息日为每月的第18日；借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除签订的借款合同，终止额度的使用，借款全部或部分提前到期，借款人立即归还借款本息及相关费用；原告为实现债权所及的保全费、诉讼费、律师费等费用，被告李英应予以承担；以及其他权利义务等。同日，被告李国辉、黄志娟与原告签订的编号为118149000243《个人综合授信额度最高额抵押合同》，被告李国辉、黄志娟承诺以位于梅州市东郊乡龙丰管理区第八组（39号）房产（房地产权证号为：粤房地权证梅州市字第01000585**号）对被告李英第二笔借款本息及实现债权的费用提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押范围包括但不限于主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括诉讼费、律师费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等）和其他所有应付费用。如借款人违反主合同的约定，原告有权立即行使抵押权等。合同签订后，原告依约于2014年3月18日发放第二笔借款人民币560000元给被告李英，履行了贷款合同项下所约定的义务。被告李英使用上述借款后，除了偿还部分款项外，截止2015年3月23日止，被告李英仍欠原告借款本金余额人民币648853.23元，利息6477.26元，罚息101.27元，合计655431.76元。其中第一笔借款本金余额人民币88853.23元、利息3322.59元、罚息101.27元，第二笔借款本金余额人民币560000元、利息3154.67元。原告催收未果，遂诉至本院，提出上述诉讼请求。四被告经本院公告送达法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未作答辩。另查，原告为实现债权，与广东卓凡律师事务��签订《委托代理合同》，向广东卓凡律师事务所支付了律师费人民币28174元。庭审中，原告表示愿意对其提交的证据和在庭审中的陈述的真实性承担法律责任。本院认为，原告与被告李英签订的编号为1306240126《个人信用贷款申请表（生意红）》、编号为118139000123《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为118149000243《个人综合授信额度合同》中所记载的金融借款合同内容，是双方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，该借款合同依法有效，双方均应依约履行。被告李英未按约履行还款义务，属违约行为。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……。原告解除��同的条件已成就。现原告请求解除与被告李英签订的上述借款合同，符合法律规定，本院予以支持。被告李英至2015年3月23日仍欠原告两笔借款本金人民币648853.23元，利息6477.26元，罚息101.27元，合计655431.76元的事实，有原告提交的借款合同、借款借据、广发银行个人对账单以及原告庭审中的陈述证实，本院予以确认。被告李英、沈斌是夫妻关系，被告李英的借款发生在其夫妻关系存续期间，按照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。故被告李英的借款应认定为夫妻共同债务，应由被告李英��沈斌共同承担清偿责任。原告请求被告李英、沈斌偿还上述借款本息，证据充足、理由充分，本院予以支持。原告请求第一笔贷款自2015年3月24日起至还清借款之日止，按月利率1.5%计付利息；未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利；第二笔贷款自2015年3月24日起至还清借款之日止，按月利率0.65%计付利息；有双方约定为据，理由充分，本院亦予以支持。原告主张被告李英、沈斌支付其为实现债权的律师费人民币28174元，有双方的约定为据，理由充分，本院予以支持。原告请求对被告李国辉、黄志娟提供抵押的位于梅州市东郊乡龙丰管理区第八组（39号）房产（房地产权证号为：粤房地权证梅州市字第01000585**号）所得价款享有优先受偿权，因原告与被告李国辉、黄志娟签订了《个人综合授信额度最高额抵押合同》，并办理了房屋抵押登记手续，双方的抵押关系应认定为合法有效，故原告上述请求，符合法律规定，应予支持。被告李英、沈斌、李国辉、黄志娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃对原告的诉请及提交证据的抗辩权利，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（三）项、第九十六条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司梅州分行与被告李英签订的编号为1306240126《个人信用贷款申请表（生意红）》、编号为118139000123《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及��个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为118149000243《个人综合授信额度合同》记载的金融借款合同关系。二、被告李英、沈斌应在本判决生效之日起10日内，偿还两笔借款本金人民币648853.23元，利息6477.26元，罚息101.27元（利息计至2015年3月23日止），合计655431.76元，给原告广发银行股份有限公司梅州分行。三、被告李英、沈斌应从2015年3月24日起至还清借款之日止，对上述第二判项借款本金88853.23元部分，按实欠本金数，以月利率1.5%计付利息；未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息；未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利；对上述第二判项借款本金560000元部分，按实欠本金数，以月利率0.65%计付利息，给原告广发银行股份有限公司梅州分行。四、若被告李英、沈斌逾期还款，原告对被告李国辉、黄志娟提供抵押的位于梅州市东郊乡龙丰管理区第八组（39号）房产（房地产权证号为：粤房地权证梅州市字第01000585**号），在第二笔借款560000元本息范围内，以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。五、被告李英、沈斌应在本判决生效之日起10日内，支付原告为实现债权支付的律师费人民币28174元，给原告广发银行股份有限公司梅州分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10636.05元（已由原告预交），由被告李英、沈斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省��州市中级人民法院。审 判 长  刘育平审 判 员  曾士芳人民陪审员  梁 薇二〇一五年七月三十日书 记 员  陈 玲