上海市崇明县人民法院民 事 判 决 书（2015）崇民二(商)初字第409号原告中国农业银行股份有限公司上海曲阳支行，住所地上海市虹口区。?负责人陈美琴，行长。委托代理人张锦飞，该公司职员。被告陈文娜，女，某年某月某日生，汉族，住山东省苍山县。被告王海伟，男，某年某月某日生，汉族，住山东省苍山县。被告上海国成汽车销售服务有限公司，住所地上海市崇明县。法定代表人胡健，总经理。委托代理人季军，职员。原告中国农业银行股份有限公司上海曲阳支行诉被告陈文娜、被告王海伟、被告上海国成汽车销售服务有限公司（以下简称“国成公司”）信用卡纠纷、保证合同纠纷一案，本院于2015年5月26日受理后,依法适用简易程序，于2015年7月1日公开开庭进行审理，原告的委托代理人张锦飞、被告国成公司委托代理人季军到庭参加诉讼。被告陈文娜、被告王海伟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，陈文娜因购车需要，于2013年7月1日与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定为购买轿车1辆向原告申办购车专项分期付款业务，原告对持卡人（借款人）贷记卡授予用于分期付款购买汽车的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性透支借款，持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费；陈文娜透支金额为人民币800,000元（以下币种均为人民币，略写），陈文娜以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，分期手续费费率为10%，每期偿还的金额为24,444.22元(透支本金22,222元，手续费2,222.22元)，每期的透支款项应从透支次月份起于每月（小月）17日或大月18日前偿还；陈文娜作为持卡人每期应还分期资金及每期应付手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡信用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；分期手续费不收取利息；陈文娜未按期足额偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划入;担保范围包括合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人、担保人承担迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，合同项下的担保方式为抵押和保证（保证人为国成公司）等。国成公司在上述合同落款处作为保证人签章。同时，王海伟向原告出具共同还款承诺书一份，承诺对陈文娜的上述借款承担共同还款责任。《中国农业银行金穗信用卡章程》中载明贷计卡计息规定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；对当期账单本期发生的透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天；持卡人未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金额。合同签订后，陈文娜于2013年12月24日为其所有车辆（车牌号为：沪某A）办理了抵押手续，抵押权人为原告；陈文娜自2013年7月21日至2014年2月正常按约还款，之后，陈文娜累计未足额支付分期资金，违约16次。国成公司7次代陈文娜向原告归还欠款，具体垫付情况如下：1、2014年5月16日52,792.65元；2、2014年7月17日53,445.39元；3、2014年9月17日52,989.37元；4、2014年11月17日52,978.78元；5、2015年1月16日52,946.56元；6、2015年3月18日52,922.31元；7、2015年5月15日52,827.36元；总计370,902.42元。截止2015年6月30日，陈文娜欠原告透支本金人民币334,618.86元及相应逾期利息1,556.59元、滞纳金2,444.45元、手续费4,444.44元，总计343,064.34元。综上，原告诉至法院，请求判令：1、确认2015年7月1日解除原告与陈文娜之间的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、被告陈文娜、被告王海伟立即共同归还原告透支本金人民币334,618.86元及相应逾期利息1,556.59元、滞纳金2,444.45元、手续费4,444.44元，合计343,064.34元，以及自2015年7月1日至判决生效之日止以343,064.34元为基数，按日利率万分之五计算的逾期利率，并按月计收逾期复利；3、原告对陈文娜所有的抵押车辆行使优先清偿上述借款本息；4、国成公司对上述债务承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费、财产保全费由陈文娜、王海伟共同承担。原告提供下列证据：按揭购车服务合同、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同及抵押合同、工行信用卡申请表、王海伟的共同还款承诺书、国成公司出具的担保承诺函、购车签购单、信用卡交易明细单、还款计划表各1份。被告陈文娜未作答辩。被告王海伟未作答辩。被告国成公司辩称：对原告的起诉没有异议。被告国成公司提供下列证据：垫付凭证7份以及入帐凭证1份。经审理查明，原告所述事实及证据属实，本院予确认。本院认为，被告陈文娜、被告王海伟经本院合法传唤，未到庭应诉，视为两被告放弃抗辩权，本院听取原告陈述，并审核原告证据的基础上作出判断。本院认定，原告、陈文娜、国成公司之间签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、王海伟出具的《共同还款承诺书》均合法有效。原告依约允许陈文娜以信用卡透支方式透支资金800,000元，陈文娜理应按约向原告分期支付透支款和手续费，现陈文娜未按约足额支付透支款和手续费，构成违约累计超过3期，原告依合同约定主张《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》于2015年7月1日解除，本院予以支持。原告在本案中请求陈文娜偿还解除合同之前已发生的未还透支本金人民币334,618.86元及相应逾期利息1,556.59元、滞纳金2,444.45元、手续费4,444.44元，合计343,064.34元，合法有据，本院予以支持；对原告请求被告陈文娜和王海伟共同偿还合同解除后以上述结欠原告透支本金人民币334,618.86元、逾期利息1,556.59元按日利率万分之五计算的逾期利率，并按月计收逾期复利，符合双方约定，本院予以支持；对原告请求被告陈文娜和王海伟共同偿还合同解除后手续费4,444.44元的逾期利息和复利，因在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定手续费不计利息，故对原告请求手续费之逾期利息和复利部分，本院不予支持；对于滞纳金在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中并未约定要加收逾期利息和复利，故对该部分请求，本院亦不予支持。同时，王海伟承诺对陈文娜的上述债务承担共同还款责任，对此，原告按约主张王海伟与陈文娜共同承担还款责任，本院予以支持。陈文娜于2013年12月24日为借款所抵押的车辆已经办理了抵押登记手续，应确认自登记之日起抵押合同生效，对抵押人和抵押权人均具有约束力，原告依法取得抵押权，故其请求以抵押物优先清偿借款本息的诉讼请求，合法有据，应予支持，如处分的抵押物所得款项不足以清偿债务，被告陈文娜和王海伟仍有义务继续清偿。另外，尽管在本案中国成公司已承担部分保证责任，现原告基于国成公司的担保承诺，请求国成公司对陈文娜的上述债务继续承担连带还款责任，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司上海曲阳支行与被告陈文娜、被告上海国成汽车销售服务有限公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》于2015年7月1日解除；二、被告陈文娜、被告王海伟共同于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海曲阳支行透支本金334,618.86元、利息1,556.59元、滞纳金2,444.45元、手续费4,444.44元之和人民币343,064.34元，并支付自2015年7月1日至判决生效之日止，以上述结欠透支本金334,618.86元、利息1,556.59元之和，即人民币336,175.45元为基数，按日利率万分之五计算的逾期利率，并按月计收逾期复利；三、如被告陈文娜、被告王海伟未按本判决主文第二条之规定履行付款义务，则原告中国农业银行股份有限公司上海曲阳支行有权与被告陈文娜协议，以陈文娜所有的车牌号为沪NS69**的抵押车辆折价、或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。其价款超过债权数额的部分归抵押人被告陈文娜所有，不足部分由被告陈文娜、被告王海伟继续清偿；四、被告上海国成汽车销售服务有限公司对本判决主文第二条所确定的被告陈文娜应付款项承担连带清偿责任；五、对原告中国农业银行股份有限公司上海曲阳支行其他诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币6,445元，减半收取计人民币3,222元，财产保全费人民币4,400元，共计人民币7,622元，由被告陈文娜和被告王海伟共同负担，由被告上海国成汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审判员 方 产二〇一五年七月二十日书记员 高雅静附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条??当事人协商一致，可以解除合同。????当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。?第二百零五条??借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。????第二百零六条??借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。????第二百零七条??借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条??当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。?第二十一条??保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。?当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条?被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。