广西壮族自治区桂林市象山区人民法院民 事 判 决 书（2014）象民初字第1199号原告中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市中山中路12号。法定代表人黎敦满，行长。委托代理人程进宝，广西君健律师事务所律师。委托代理人周金刚，广西君健律师事务所实习律师。被告吴宏。原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中行桂林分行）与被告吴宏信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成由代理审判员蒙晓霞担任审判长、人民陪审员苏坚、钱宇萍参加的合议庭，由代书记员覃鑫担任法庭记录，并于2015年2月3日公开开庭对本案进行审理。原告中行桂林分行诉讼代理人程进宝、周金刚到庭参加诉讼，被告吴宏经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本案缺席审理，现已审理终结。原告中国银行股份有限公司桂林分行诉称：2012年6月11日，被告在原告处办理一张中银钛金女士信用卡，卡号为51×××90，办卡时原告详细告知被告使用该信用卡时的注意事项及相关信息，被告就《中银钛金女士信用卡领用合约》（以下简称领用合约）中的申领、使用、利息和收费、对账单及还款、附则及中银信用卡收费表、产生异议受诉管辖法院等各项条款均表示同意，并在信用卡申请表上签了名。被告领到信用卡后于2012年8月17日在灵川县尚居信息咨询服务部消费10000元；2012年9月20日办理了分期付款（分9期付清），被告仅偿还了三期后就不再偿还；2013年1月6日在灵川县尚居信息咨询服务部消费4850元；2013年4月9日在灵川县尚居信息咨询服务部消费5050元；2013年5月12日以分期付款（分6期付清）的方式在桂林市嘉琪电脑经营部消费1070元，之后被告没有履行偿还义务；被告于2013年1月5日至2013年8月15日多次进行消费。以上所欠款项，被告一直未按领用合约的规定按时归还欠款，原告多次催款无果。双方之前约定，如在履行合约时发生争议，由双方协商处理，协商不成，由任何一方提交原告所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。现被告拒不归还欠款的行为严重损害了原告的利益，原告故诉至法院，请求：1、依法判令被告向原告归还所欠信用卡本金14178.99元；2、依法判令被告向原告支付消费利息3323.12元（消费利息2542.16元，分期付款利息780.96元。暂计至2014年8月15日，日后产生的另计）；3、依法判令被告向原告支付滞纳金3187.97元；4、依法判令被告承担原告本次一审律师代理费用1035元（若今后发生二审、执行，费用另计）；5、本案诉讼相关费用由被告承担。原告对其主张在举证期限内提交如下证据：1、被告身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格；2、中银信用卡申请表及领用合约、信用卡申请人声明，证明被告向原告申请办理中银钛金女士信用卡，并承诺愿意遵守领用协议的各项规则，信用卡领用合约对被告使用信用卡的利息、收费及滞纳金的收取等均做了约定；3、信用卡使用流水记录，证明被告已实际使用信用卡，但一直未按时按约还款；4、民事委托代理合同、发票，证明原告为本案支出律师费1035元。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告的证据予以采信。结合全案证据，本院确认以下法律事实：2012年6月11日，被告向原告申请办理信用卡，并填写信用卡申请表，被告在申请人签名栏签字确认。该申请表为正反两面，背面印有信用卡使用合约，合约中申请人为乙方，中国银行为甲方，双方在该合约中约定：“…利息和收费：第十三条、乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。第十四条、信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。第十五条、乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。对账单及还款：第二十条、乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。第二十一条、如乙方连续两个账单周期不能交足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性计入账户一并作为乙方欠款；情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用…”。被告提交该申请表后，原告根据被告申请向被告发放了信用卡，信用卡卡号为：51×××90。被告在持卡期间从该信用卡取现或刷卡透支消费，截止2014年8月15日，被告共拖欠原告信用卡透支款本金人民币14178.99元，利息3323.12元，滞纳金3187.97元。原告多次催收未果，故诉至法院提出前述诉请。另查明，2014年9月3日，原告中行桂林分行（甲方）与广西君健律师事务所（乙方）签订《民事委托代理合同》，因与被告的信用卡合同纠纷，聘请乙方律师代理，协议案件受理费及律师服务费共计人民币1035元。2014年10月16日，广西君健律师事务所开具金额为1035元的律师代理费发票。本院认为，被告吴宏向原告中行桂林分行申办中银钛金女士信用卡，并接受原告提供的金融信用服务，其负有遵守中银钛金女士信用卡领用合约条款的义务。被告吴宏在使用信用卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为已违反信用卡领用合约的规定，构成违约，依法应承担违约民事责任，即应按双方的约定向原告偿还欠款本金、利息和滞纳金。现原告要求被告还清所欠本息及滞纳金的诉讼请求合理合法，本院予以支持。原告主张因被告吴宏未能及时偿还透支款，导致原告为追索而产生律师费损失，要求被告承担其因此支付的律师费1035元。对此，本院认为，中银钛金女士信用卡领用合约中第二十一条约定“…情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用…”，但该条款系原告提供的格式条款，且未明确约定被告应承担原告的律师费用支出，律师费亦非原告实现债权的必要支出，故本院对原告关于律师费的主张不予支持。综上，本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告吴宏偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行卡号为51×××90的中银钛金女士信用卡截止2014年8月15日的欠款共计20690.08元（其中本金14178.99元，利息3323.12元，滞纳金3187.97元）。此后，利息、滞纳金按《中银钛金女士信用卡收费表》的规定继续计算至款项清偿之日止。二、驳回原告中国银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。本案案件受理费343元（原告已预交），此款由被告吴宏承担并给付原告中国银行股份有限公司桂林分行。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可于本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费343元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审判长蒙晓霞人民陪审员苏坚人民陪审员钱宇萍二〇一五年二月三日书记员覃鑫