文书内容广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0605民初26001号原告：黄素珍，女，1969年3月6日出生，汉族，住址：广东省佛山市南海区，委托诉讼代理人：陈柳凤，广东东成律师事务所律师。被告：何家乐，男，1983年11月22日出生，汉族，住址：广东省江门市新会区，被告：樊雨丽，女，1986年8月3日出生，汉族，住址：广西壮族自治区南宁市上林县，原告黄素珍诉被告何家乐、樊雨丽民间借贷纠纷一案，本院于2018年12月20日受理后，原适用简易程序审理，因两被告需要公告送达，本案不宜继续适用简易程序审理，本院依法将本案转为普通程序组成合议庭于2019年4月25日公开开庭进行了审理，原告黄素珍及其委托诉讼代理人陈柳凤到庭参加了诉讼，被告何家乐、樊雨丽经本院公告送达无到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告黄素珍向本院提出诉讼请求：1.判决两被告返还借款本金1190000元及利息（利息以1190000元为本金，按年利率6%从2016年11月19日起计至实际清偿日止）；2.请求法院判决两被告承担本案诉讼费。事实与理由：2015年2月4日，被告向原告出具《借条》，约定两被告向原告借款1000000元，借款期限为3个月，从2015年2月4日至2015年5月4日，利息按月利率3%计算，到期付本还息。次日，被告归还本金500000元，被告还拖欠原告借款本金500000元，借期期限届满后，经黄素珍和何家乐对账后，2015年6月7日，被告再次向原告出具《借条》，约定借款500000元，借款期限为3个月，从2015年6月7日至2015年9月7日，到期还本还息，按规定利息计算。2015年4月17日，被告向原告借款300000元，2015年4月24日，被告还本金100000元，2015年5月5日，被告再次借款300000元，经原、被告对上述两笔借款对账后，2015年5月18日，被告向原告出具《借条》，约定被告向原告借款500000元，借款期限为3个月，从2015年5月18日至2015年8月18日，到期还本付息，按规定利息计算。2015年7月24日，被告向原告借款300000元，从2015年10月8日至2015年11月19日止，被告归还该笔借款本金100000元，截止2015年11月19日止，被告尚欠借款本金1200000元，经原、被告对账确认，2015年11月19日，原、被告签订《借款合同》，约定被告向原告借款本金1200000元，借款期限为一年。期间，两被告共归还原告借款本金10000元，尚欠本金1190000元。借款到期后，经原告多次催讨，两被告均表示没有能力偿还借款。为了维护原告的合法权益，特向法院提起民事诉讼，请求法院依法判决。被告何家乐、樊雨丽未到庭答辩亦未提交书面答辩状。诉讼中，原告黄素珍举证如下：1.原告的身份证（复印件1份）、被告何家乐的身份证（复印件1份）、被告樊雨丽的佛山市流动人员办理居住证历史记录（原件1份），证明原、被告的诉讼主体资格。2.2015年2月4日借条（原件1份）、银行账户纸条（原件1份）、2015年6月7日借条（原件1份），证明2015年2月4日，被告向原告借款1000000元，借款期限是3个月，从2015年2月4日至2015年5月4日，利息是月利率3%；经双方对账确认，被告就上述借款还拖欠原告借款本金500000元，2015年6月7日，被告向原告出具借条，确认借款本金、借款期限，到期还本还息，按规定利息计算。3.2015年5月18日借条（原件1份），证明2015年4月17日被告向原告借款300000元，2015年4月24日被告归还了借款本金100000元，2015年5月5日被告再次向原告借款300000元；经双方对账确认被告就上述借款还欠原告借款本金500000元，2015年5月18日被告向原告出具借条确认被告尚欠原告的借款本金、借款期限，到期还本息，按规定利息计算。4.统计表（打印件1份）、中国农业银行流水（原件1份）、中国农业银行银行卡交易明细清单（原件3份）、中国工商银行借记卡账户历史明细清单（原件15份），证明2015年2月4日原告通过银行支付被告借款1000000元；2015年2月5日被告归还原告借款本金500000元；2015年4月17日原告通过银行支付被告借款300000元；2015年5月5日原告通过银行支付被告借款300000元；2015年4月24日被告归还原告借款本金100000元；2015年7月24日原告通过银行支付被告借款300000元；2015年10月8日、2015年10月29日、2015年11月19日被告分三次共归还原告借款本金100000元。5.借款合同（原件1份）、收据（原件1份），证明截止至2015年11月19日，经双方对账确认，两被告拖欠原告借款本金1200000元，2015年11月19日，被告与原告签订借款合同，约定被告向原告借款1200000元，当日，被告向原告出具收据一张，确认收到1200000元借款。6.两被告的结婚登记审查处理表（原件1份）、两被告的离婚登记审查处理表（原件1份），证明两被告的婚姻关系情况。被告何家乐、樊雨丽在诉讼中未提供证据材料。经审查，黄素珍所举证据1-6均有原件予以核对，上述证据来源合法，证据间相互印证，本院确认上述证据的证据效力。本院结合到庭当事人陈述及本院认定的证据，确认以下事实：2015年2月4日，何家乐、樊雨丽向黄素珍出具《借条》，主要内容为：何家乐、樊雨丽是佛山市欧乐思科技有限公司法人，现因公司经营需要，向黄素珍借款1000000元，借期为三个月，从2015年2月4日至2015年3月4日，手续费按月利率3%计算，到期还息还本。同日，黄素珍通过其名下银行账户分别向何家乐、樊雨丽汇款545000元、200000元；当日，黄素珍名下银行账户还发生消费255000元。次日，樊雨丽通过其名下银行账户向黄素珍汇款501000元。同年4月17日、同年5月5日，黄素珍分别通过其名下银行账户向何家乐汇款300000元、300000元，共600000元。2015年5月18日，何家乐再向黄素珍出具《借条》，主要内容为：何家乐现借黄素珍500000元，借期为三个月，借款期限从2015年5月18日至2015年8月18日，到期还本付息，按规定利息计算。同年6月7日，何家乐又向黄素珍出具《借条》，主要内容为：何家乐现借黄素珍500000元，借期为三个月，借款期限从2015年6月7日至2015年9月7日，到期还本付息，按规定利息计算。同年7月24日，黄素珍通过其名下银行账户向何家乐汇款300000元。2015年11月19日，黄素珍与何家乐、樊雨丽签订《借款合同》，主要内容为：何家乐因生产经营需要向黄素珍借款，借款金额共1200000元，款项汇入何家乐名下银行账户，借款期限一年。何家乐、樊雨丽在上述《借款合同》的借款人处签名捺印确认，并于同日出具《收据》确认已收到借款1200000元。另查明，1.何家乐、樊雨丽于2009年12月11日登记结婚，其二人于2016年10月27日登记离婚。2.2015年2月4日至2016年1月25日期间，黄素珍通过其名下银行账户多次向何家乐、樊雨丽名下银行账户汇款，共1645000元；上述期间，何家乐、樊雨丽分别通过其名下账户多次向黄素珍名下银行账户汇款，共1075500元，具体往来情况如下：            日期              黄素珍汇出              何家乐汇出              樊雨丽汇出                  尾号5951              尾号5518                  2015-2-4              545000              200000      （当日另发生消费255000）              0              0                  2015-2-5              0              0              0              501000                  2015-3-7              0              0              0              15000                  2015-4-7              0              0              0              15000                  2015-4-17              300000              0              0              0                  2015-4-24              0              0              0              102100                  2015-4-27              0              0              0              200600                  2015-5-5              300000              0              0              0                  2015-5-8              0              0              0              15000                  2015-5-18              0              0              0              6300                  2015-6-8              0              0              0              15000                  2015-6-19              0              0              0              15000                  2015-7-8              0              0              0              15000                  2015-7-21              0              0              0              15000                  2015-7-24              300000              0              0              0                  2015-8-8              0              0              0              15000                  2015-8-21              0              0              0              16500                  2015-9-3              0              0              0              12000                  2015-9-25              0              0              15000              0                  2015-10-8              0              0              50000              0                  2015-10-29              0              0              0              30000                  2015-11-19              0              0              20000              0                  2016-1-25              0              0              0              2000                  总结              1445000              200000              85000              990500                  1645000              1075500      庭审中，黄素珍补充陈述称，2015年2月4日出借本金为1000000元，其中255000元是以POS机刷卡消费形式交付；2016年1月25日樊雨丽的银行汇款2000元用于扣减本金；2016年3月3日、同年9月20日，樊雨丽还通过微信转账方式分别向黄素珍汇款5000元、3000元，共8000元，用于归还借款本金。2018年12月28日，樊雨丽通过微信归还利息2000元。2015年11月19日签订的《借款合同》是对被告尚欠的借款本金进行确认。本院认为，合法的民间借贷行为应受法律保护。关于涉案借款的借款人问题。黄素珍称涉案借款的借款人均为两被告，《借款合同》是在前述三份《借条》到期后，经双方对账后重新出具的债权凭证；现两被告均未到庭抗辩，黄素珍所述与涉案《借条》、《借款合同》签订方式、签订规律及黄素珍交付借款情况、樊雨丽汇款规律相符，具有高度可能性，本院采纳黄素珍所述，涉案《借款合同》是对两被告前述借款的汇总确认，具体理由如下：第一，黄素珍所述《借款合同》是经双方对账后的借款总金额汇总，更符合双方交易习惯。经查，何家乐向黄素珍出具三份《借条》，其中2015年2月的《借条》的借款人处有何家乐、樊雨丽两人的签名，樊雨丽在出具该《借条》当日以其个人名下账户收取黄素珍汇款200000元，其余款项则汇入何家乐名下银行账户；而从银行交易明细看来，涉案三张《借条》出具的当月或次月，黄素珍曾向何家乐以汇款形式交付款项共1445000元，根据上述交易情况得知，本案借贷双方的一般借款规律是在出借人交付借款当月或次月，由借款人向出借人出具书面债权凭证；而原告与两被告签订涉案《借款合同》的当月，黄素珍未向两被告交付过任何款项，黄素珍所述的《借款合同》是对前述借款的总结，符合情理。第二，樊雨丽的还款规律及还款金额反映其对另外两笔借款知情。2015年3月至9月期间，在樊雨丽未收取黄素珍其他汇款也没有黄素珍签订书面借款合同的情况下，樊雨丽每月向黄素珍汇款的金额却逐月递增，增加的款项金额与何家乐以个人名义出具的另两张《借条》确认的利息金额相近（约定借款本金500000元，月利率3%，每月利息15000元），且何家乐在此期间并未向黄素珍支付过任何款项，即另两笔借款的借款人何家乐每月应付利息，实际上是由樊雨丽向黄素珍支付的。综上，樊雨丽虽未在此前的另两张《借条》上确认其借款人身份，但其与何家乐一同在对账后的涉案《借款合同》的借款人处签名确认尚欠借款情况，结合其二人当时处于夫妻关系存续期间，涉案所有借款应为樊雨丽、何家乐的共同意思表示，故两被告为涉案借款的借款人，其二人对涉案借款承担连带清偿责任。关于《借款合同》中借款本金约定是否有效的问题。黄素珍称《借款合同》的借款本金为尚欠本金，没有包含利息。经查，涉案三张《借条》载明的借款本金共2000000元，《借款合同》载明的借款本金为1200000元，《借款合同》出具时间晚于三张《借条》；从银行交易明细看来，黄素珍向何家乐、樊雨丽转账交付四笔款项共1645000元，少于三张《借条》的总借款金额，但大于《借款合同》确认的借款金额，且在《借款合同》出具前，樊雨丽、何家乐多次向黄素珍归还款项，该《借款合同》注明的本金应为尚欠借款本金。但涉案《借条》与黄素珍实际交付金额不符，本院将以黄素珍实际交付金额认定其实际出借的本金。黄素珍称涉案借款基本以转账形式交付，但有一笔本金是以POS刷卡方式交付的，共255000元；结合银行交易明细可见，2015年2月4日，黄素珍汇出借款的银行账户在向樊雨丽交付借款前，还发生了255000元POS消费记录，该金额与黄素珍当日转账交付给两被告的金额相加刚好与樊雨丽、何家乐于当日出具的《借条》确认的借款本金数额一致（745000元+255000元=1000000元），黄素珍所述与《借条》确认的交付本金一致，现两被告未到庭抗辩，本院依据现有证据认定黄素珍第一笔借款实际交付本金为1000000元、第二至四笔借款各交付本金300000元，黄素珍实际出借本金共1900000元。2015年2月4日至2015年11月19日期间，樊雨丽、何家乐陆续向黄素珍归还款项，黄素珍的实际出借本金少于借贷双方书面确认的借款本金，故樊雨丽、何家乐已归还款项，未超过以黄素珍实际出借金额为本金，按月利率3%从款项出借日起计算的部分，为樊雨丽、何家乐自愿支付的利息，不扣减本金；超过按月利率3%计算部分，应扣减本金；不超过按月利率2%计算部分应计入尚欠利息金额；经核算，至2015年11月19日止，樊雨丽、何家乐实际尚欠本金为1047583.81元，具体计算方式如下表：            起算日              还款日              天数              本金              月利率              应还利息              已还金额              已还利息              尚欠利息              已还本金              增加本金              尚欠本金                  2015-2-4              2015-2-5              1               1000000               3%              1000               501000               1000               0              500000               0               500000                   2015-2-6              2015-3-7              29               500000               3%              14500               15000               14500               0               500               0               499500                   2015-3-8              2015-4-7              30               499500               3%              14985               15000               14985               0               15               0               499485                   2015-4-8              2015-4-17              9               499485               3%              4495.37               0               0               4495.37               0               300000               799485                   2015-4-18              2015-4-24              6               799485               3%              4796.91               102100               9292.28               0               92807.73               0               706677.28                   2015-4-25              2015-4-27              2               706677.28               3%              1413.35               200600               1413.35               0               199186.65               0               507490.63                   2015-4-28              2015-5-5              7               507490.63               3%              3552.43               0               0               3552.43               0               300000               807490.63                   2015-5-5              2015-5-8              3               807490.63               3%              2422.47               15000               5974.91               0               9025.09               0               798465.54                   2015-5-9              2015-5-18              9               798465.54               3%              7186.19               6300               6300               886.19               0               0               798465.54                   2015-5-19              2015-6-8              20               798465.54               3%              15969.31               15000               15000               1855.50               0               0               798465.54                   2015-6-9              2015-6-19              10               798465.54               3%              7984.66               15000               9840.16               0               5159.84               0               793305.69                   2015-6-20              2015-7-8              18               793305.69               3%              14279.50               15000               14279.50               0               720.50               0               792585.19                   2015-7-9              2015-7-21              12               792585.19               3%              9511.02               15000               9511.02               0               5488.98               0               787096.22                   2015-7-22              2015-7-24              2               787096.22               3%              1574.19               0              0               1574.19               0               300000               1087096.22                   2015-7-25              2015-8-8              14               1087096.22               3%              15219.35               15000               15000               1793.54               0               0               1087096.22                   2015-8-9              2015-8-21              13               1087096.22               3%              14132.25               16500               15925.79               0               574.21               0               1086522.01                   2015-8-22              2015-9-3              12               1086522.01               3%              13038.26               12000               12000               1038.26               0               0               1086522.01                   2015-9-4              2015-9-25              21               1086522.01               3%              22816.96               15000               15000               8855.23               0               0               1086522.01                   2015-9-26              2015-10-8              12               1086522.01               3%              13038.26               50000               21893.49               0               28106.51               0               1058415.50                   2015-10-9              2015-10-29              20               1058415.50               3%              21168.31               30000               21168.31               0               8831.69               0               1049583.81                   2015-10-30              2015-11-19              20               1049583.81               2%              13994.45               20000               20000               0               0               0               1049583.81                    总计              1073500               223083.81               0              850416.19               0               1047583.81       现樊雨丽、何家乐已归还的款项足以清偿以实际欠款为本金，按月利率3%从款项出借之日计至2015年11月19日的利息，应以樊雨丽、何家乐实际尚欠本金认定欠款本金，涉案《借款合同》中确认的尚欠本金超过1047583.81元的部分属于无效约定，本院认定至2015年11月19日止，两被告尚欠本金为1047583.81元。同时，黄素珍确认樊雨丽于2016年1月25日、同年3月3日、同年9月20日共还款10000元，均用于支付本金，黄素珍所述的款项扣减方式未增加两被告债务，本院予以确认，故至《借款合同》款项到期日止（2016年11月16日），两被告尚欠借款本金为1037583.81元（1047583.81元-10000元=1037583.81元）。根据樊雨丽还款金额及涉案《借条》的约定看来，借贷双方约定的借款利息均为月利率3%，而《借款合同》中，借贷双方变更了借款期限但未明确利息是否有变更，黄素珍亦未在合同中明确放弃借款利息，前述利息约定为有效约定；根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项规定，借贷双方约定借期内利率亦未约定逾期利率的，出借人可主张借款人从款项逾期日起按借期内利率支付资金占用期间利息，现黄素珍在本案中仅诉请两被告从2016年11月19日起按年利率6%支付利息，其诉请的利息起算时间、计算方式符合法律规定，未超过双方约定，亦为黄素珍对其权利的自行处分，本院予以支持，但利息计算的本金应为两被告尚欠的本金。综上，樊雨丽、何家乐应以1037583.81元为本金，按年利率6%从2018年11月19日起向黄素珍支付利息。同时，黄素珍确认樊雨丽2018年12月28日向黄素珍返还2000元，双方未明确该还款性质，而樊雨丽还款应当先抵扣利息；而2016年11月19日至2018年12月28日期间共769天，以1037583.81元为本金，按年利率6%计算的上述期间利息金额为183998.31元，扣减樊雨丽已归还的2000元，两被告尚欠的利息为183998.31元，且应从2018年12月29日起按年利率6%支付利息至实际清偿日止，尚欠利息的具体计算方式如下：            起算日              还款日              天数              本金              年利率              应还利息              已还金额              已还利息              尚欠利息              已还本金              尚欠本金                  2015-11-20              2016-1-25              66              1049583.81              6%              11545.42              2000              0              11545.42              2000              1047583.81                  2016-1-26              2016-3-3              37              1047583.81              6%              6460.10              5000              0              18005.52              5000              1042583.81                  2016-3-4              2016-9-20              200              1042583.81              6%              34752.79              3000              0              52758.32              3000              1039583.81                  2016-11-19              2018-12-28              769              1039583.81              6%              133239.99              2000              2000              183998.31              0              1039583.81                  总计              ——              ——              ——              183998.31              ——              1039583.81      被告何家乐、樊雨丽经本院公告无到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何家乐、樊雨丽应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1037583.81元及利息183998.31元予原告黄素珍；二、被告何家乐、樊雨丽应于本判决发生法律效力之日起十日内支付以1037583.81元为本金，按年利率6%从2018年12月29日计至实际清偿日止的利息予原告黄素珍；三、驳回原告黄素珍其他诉讼请求。被告何家乐、樊雨丽如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16814.84元（原告已预交），由原告负担1303.14元，被告何家乐、樊雨丽负担15511.7元。由两被告负担的受理费，应于本判决发生法律效力之日起七日向本院缴纳；原告多预交的受理费15511.7元在本判决发生法律效力后，经原告申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  赵 芸人民陪审员  冯慧莹人民陪审员  冯少宽二〇一九年五月六日书 记 员  周静楠