福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2018)闽0582民初5042号 原告:中国建设银行股份有限公司晋江分行，住所地晋江市青阳曾井小区，统一社会信用代码91350582856265954M。 负责人：陈立新，该分行行长。 委托诉讼代理人：鲍丹琦，男，该分行工作人员。 委托诉讼代理人：王坤，女，该分行工作人员。 被告：李少强，男，1972年2月18日出生，汉族，住晋江市。 被告：郑云足，女，1975年1月19日出生，汉族，住晋江市。 被告：泉州百捷房地产开发有限公司，住所地晋江池店（泉州大桥南片区市民广场边），统一社会信用代码91350582259799368G。 法定代表人：杨瑞国，该公司执行董事。 原告中国建设银行股份有限公司晋江分行与被告李少强、郑云足、泉州百捷房地产开发有限公司（以下简称百捷公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人鲍丹琦到庭参加诉讼，被告李少强、郑云足、百捷公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.李少强、郑云足一次性偿还原告贷款本金332038.96元、利息、罚息及复利2771.14元(暂计至2018年2月21日)以及自2018年2月22日起至实际还款日止相应的利息、罚息及复利（按合同约定规则以及中国人民银行有关规定计算）；2．李少强、郑云足立即配合办理位于晋江市捷中央领地3幢1205号住房的抵押登记手续（房屋所有权证号：晋房权证池店字第××号），抵押权人设定为原告；3．李少强、郑云足逾期未办理抵押登记的，原告有权对上述所涉房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.百捷公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：李少强、郑云足一次性偿还原告贷款本金324500.21元及自2018年4月22日起至实际还款日止相应的利息、罚息及复利（按合同约定规则以及中国人民银行有关规定计算）。事实和理由：原告与李少强、郑云足、百捷公司于2012年11月27日签订《个人住房借款合同》，约定原告向李少强、郑云足提供个人住房按揭贷款44万元，借款期限20年，自2013年2月起每月等额归还借款本息。该笔贷款由李少强、郑云足所有的位于晋江市捷中央领地3幢1205号住房提供抵押，同时百捷公司提供阶段性保证，保证期间自借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本以及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日。合同签订后，原告依约发放了贷款，该笔贷款于2033年1月21日到期，但被告自2017年7月起未能依合同约定按时足额偿还贷款本息。根据合同约定，如被告未能按时偿还借款本息或其他应付款项，原告有权提前解除借贷关系；要求立即归还全部借款本息及相关费用；处分抵押财产，实现抵押权；对未按时还清的借款本金和利息按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。 李少强、郑云足、百捷公司均未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1.营业执照、居民身份证、结婚证明，以证明被告身份；2.《个人住房借款合同》，以证明原告与被告签订借款合同的事实；3.房屋所有权证，以证明原、被告就抵押物办理抵押预告登记的事实；4.个人住房贷款转存凭证，以证明原告依约发放贷款，转入被告指定账号的事实；5.个人贷款对账单，以证明还款明细及欠款事实；6.《商品房买卖合同》，以证明被告签订买卖合同的事实；7.催收快递单，以证明对被告催收的事实。 本院认为，李少强、郑云足、百捷公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提交的证据，形式来源合法，内容真实，与本案事实具有关联性，对其证明力均予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与原告主张的事实一致。另查明，本案《个人住房借款合同》约定，借款年利率为基准利率，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率在合同约定的每个利率调整日即遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日调整。同时借款人同意，在不违反国家利率政策前提下，贷款人有权根据市场变化对浮动比例进行调整，并在经贷款人公告后适用于本合同项下的借款，此时本合同利率的调整不受每年只能调整一次的限制。罚息利率为年利率，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。百捷公司于2018年3月21日代偿本案借款本金6505.42元、利息4042.51元、罚息116.3元，共计10664.23元。房屋所有权证书登记案涉房产坐落于晋江市池店镇华洲村华东路87号百捷·中央领地3幢1205。 综上所述、本院认为，原告与李少强、郑云足之间的借贷关系、与百捷公司之间的担保关系，未违反法律禁止性、强制性规定，合法有效，依法应予保护。原告依约提供借款，李少强、郑云足未能按照合同约定还本付息，原告主张归还全部借款本息并承担相应的违约责任，本院予以支持。原告主张对案涉抵押物的变卖、拍卖价款享有优先受偿权，但根据《中华人民共和国物权法》相关规定，以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，涉案抵押物至今未办理抵押登记手续，故本院对原告请求在抵押权登记完成前享有对抵押物优先受偿不予支持。双方约定百捷公司对本案借款提供连带责任保证，保证期间至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，但涉案抵押物至今尚未办理抵押登记，原告并未收到上述证书，且该情形并非原告导致，因此，百捷公司仍应对李少强、郑云足的上述债务承担连带清偿责任。百捷公司因承担保证责任而代偿的10664.23元及此后代偿的款项可依法向李少强、郑云足追偿。案涉房产已办理产权证书，故李少强、郑云足仍应按合同约定履行办理他项权证义务，把抵押权人设定为原告，本院酌情确定办理登记所需时间为三十日。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告李少强、郑云足应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司晋江分行借款324500.21元及自2018年4月22日起至实际还清全部款项之日止按双方合同约定及中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复息。 二、被告泉州百捷房地产开发有限公司对前述债务承担连带责任保证，被告泉州百捷房地产开发有限公司承担保证责任已代偿的10664.23元及此后代偿的款项后有权向被告李少强、郑云足追偿。 三、被告李少强、郑云足应于本判决生效之日起三十日内办妥址于晋江市捷·中央领地3幢1205号房产的抵押登记手续，将抵押权人设定为原告中国建设银行股份有限公司晋江分行；抵押登记手续办妥之日，被告泉州百捷房地产开发有限公司的保证责任终止。 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司晋江分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6168元，因适用简易程序减半收取计3084元，由被告李少强、郑云足、泉州百捷房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员 冯 洁 二〇一八年五月二十三日 书记员 蔡倩滢 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)第三十一条(?javascript:SLC(12418,31)?)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。 －10－ －9－