山东省无棣县人民法院民 事 判 决 书（2015）棣商初字第368号原告山东无棣农村合作银行。法定代表人刘长平，该行董事长。委托代理人孟纯霞，无棣棣丰法律服务所法律工作者。被告王树义。被告王龙彪。被告郭中华，系王龙彪之妻。原告山东无棣农村合作银行（以下简称无棣农合行）与被告王树义、王龙彪、郭中华金融借款合同纠纷一案，于2015年5月21日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年6月17日公开开庭审理了本案。原告无棣农合行的委托代理人孟纯霞，被告王树义、王龙彪到庭参加诉讼，被告郭中华经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告无棣农合行诉称，2013年9月18日，被告王树义与原告签订了个人借款合同，在原告处借款70万元，借款期限为2013年9月18日至2014年9月2日，借款用途为监控器材，借款月利率为9.5‰，该笔借款由被告王龙彪、郭中华为其提供房产抵押担保。现该笔借款已经到期，被告仍未偿还。1、请求判令被告王树义偿还原告借款70万元及利息，起诉之日至实际还款之日按借款合同约定的罚息、复利计算。2、请求贵院判令被告王树义承担原告因本案支出的律师代理费16000元。3、请求贵院判令被告王龙彪、郭中华对上述借款本金、利息及律师代理费承担连带偿还责任。4、本案诉讼费、保全费等全部费用由被告承担。庭审中，原告无棣农合行变更诉讼请求第三项，要求对被告王龙彪的抵押房屋依法出售后的价款享有优先受偿权，被告王龙彪在处置价格范围内对原告诉讼被告王树义的损失承担连带责任。被告王树义辩称，借款属实，无异议。被告王龙彪辩称，抵押属实，无异议。被告郭中华未作答辩。经审理查明，2013年9月18日，山东无棣农村合作银行商贸街支行（以下简称无棣农合行商贸街支行）与被告王树义签订《个人借款合同》一份，约定无棣农合行商贸街支行向被告王树义发放贷款，借款用途为监控器材，授信金额为70万元，授信借款期限为2013年9月18日至2014年9月2日，借款利率在基准利率基础上上浮90%，即按贷款月利率9.5‰计息，还款方法为按月结息到期日一次性还本，结息日为每月的20日，到期日为2014年9月2日；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即按贷款月利率14.25‰计息，直至本息清偿为止；对应付但未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。无棣农合行商贸街支行与王树义在借款合同借款人处签字、摁印确认。2013年9月18日，无棣农合行商贸街支行作为抵押权人与作为抵押人的被告王龙彪签订《最高额抵押合同》一份，约定被告王龙彪在人民币70万元最高余额内提供抵押担保，主债权期间为自2013年9月18日至2014年9月2日，担保范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金……。抵押财产为被告王龙彪所有的位于无棣县棣新二路西侧房屋一处。同时，原被告签订《房地产抵押契约》、《房地产抵押清单》，抵押人为王龙彪，抵押权人为无棣农合行商贸街支行，设定抵押的房屋所有权证号为棣房权2005字第A-××号，土地使用权证为2004字第04178号；原被告办理《棣房他证海丰字第20130900**号》房屋他项权证，他项权利人为无棣农合行商贸街支行，房屋所有人为王龙彪，房屋坐落无棣县棣新二路西侧（小姚家），他项权利种类为最高额抵押贷款，债权数额70万元，登记时间2013年9月18日，并在无棣县房产行政管理局进行抵押登记。原被告分别在《最高额抵押合同》、《房地产抵押契约》、《房地产抵押清单》上签字、摁印、盖章确认。2013年9月6日，被告王龙彪出具《承诺函》一份，载明“我叫王龙彪，在此承诺，同意房屋所有权证号：棣房权2005字第A-××号该产权为借款人王树义在贵行办理借款柒拾万元作抵押，并承担相应责任。承诺人：王龙彪2013年9月6日”被告王龙彪在《承诺函》上签字、捺印确认。被告王龙彪之妻郭中华签署《财产共有人承诺书》一份，载明“我叫郭中华，与抵押人王龙彪为夫妻关系，是抵押人名下房屋所有权证号：棣房权证2005字第A-××号产权的共有人。在此我承诺，同意以该产权为借款人王树义在贵社申请借款提供担保，并承担相应责任。财产共有人（签章）郭中华2013年9月6日”。被告郭中华在《财产共有人承诺书》上签字、捺印确认。被告王龙彪、郭中华为原告无棣农合行提供最高额抵押担保时系夫妻关系存续期间。2013年9月18日，无棣农合行商贸街支行将人民币70万元借款本金转至王树义的个人账户62×××03中，并按贷款月利率9.5‰开始计息。截至2015年6月15日，王树义已偿还无棣农合行商贸街支行借款利息63222.66元，尚欠无棣农合行商贸街支行借款本金70万元及利息108747.43元未付。另查明，原告无棣农合行因本案支付律师代理费用16000元。另查明，山东无棣农村合作银行是股份合作制的农村合作银行，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。上述事实，有当事人的陈述、个人借款合同、借款凭证、最高额抵押合同、房地产抵押契约、房地产抵押清单、承诺函、财产共有人承诺书、身份证明材料、委托代理合同、代理费发票等证据予以佐证，足以认定。本院认为，无棣农合行商贸街支行与被告王树义签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。无棣农合行商贸街支行已依约履行了向王树义发放借款本金70万元的义务；但王树义未按约偿还借款本金70万元及利息的义务，其行为已构成违约。无棣农合行商贸街支行作为原告无棣农合行的分支机构，不具备独立法人资格，其所为行为代表原告无棣农合行，由此引起的法律后果应由原告无棣农合行承担，故原告无棣农合行诉求被告王树义偿还借款本金70万元及截止到2015年6月15日的利息108747.43元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告无棣农合行诉求被告王树义偿还自起诉之日至实际还款之日止的罚息、复利，本院依法支持其自2013年9月18日起至本判决生效之日止的利息，利息分两部分计算：1、自2013年9月18日至2014年9月2日按贷款月利率9.5‰计算；2、自2014年9月3日起至本判决生效之日止按贷款月利率14.25‰计算；超出部分，于法无据，本院不予支持。无棣农合行商贸街支行与被告王龙彪签订的《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告王树义未依约履行偿还借款本金及利息的义务，原告无棣农合行诉求对被告王龙彪、郭中华的抵押房屋依法出售后的价款享有优先受偿权。并在处置价格范围内对王树义的损失承担连带责任，依据《中华人民共和国担保法》第五十三条规定的“债务履行期届满的抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”。原告无棣农合行对涉案抵押财产应在70万元担保限额内享有优先受偿权，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分，归被告王龙彪、郭中华所有，不足部分由被告王树义清偿。在原告无棣农合行实现抵押权后，被告王龙彪、郭中华有权向被告王树义追偿。原告无棣农合行诉求因被告王树义未依约履行借款义务，致其提起诉讼，而产生已支付的代理费用16000元，有合同约定，本院予以支持。被告郭中华经本院依法传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告王树义于本判决生效后十日内偿还原告山东无棣农村合作银行借款本金70万元及利息108747.43元（截止到2015年6月15日）；并承担自2015年6月16日至本判决生效之日止的利息（以70万元为基数，按贷款月利率14.25‰计算）；被告王树义于本判决生效后十日内给付原告山东无棣农村合作银行已支付的律师代理费16000元；三、被告王树义如不能按期支付上述第一、二项款项，原告山东无棣农村合作银行对被告王龙彪、郭中华所有的抵押房产（房产所有权证为：棣房权2005字第A-××号）及该房产建设范围内的土地使用权（土地使用权证为：2004字第04178号）折价或者拍卖、变卖的价款在人民币70万元内享有优先受偿权；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分，归被告王龙彪、郭中华所有，不足部分，由被告王树义清偿；四、被告王龙彪、郭中华在原告山东无棣农村合作银行实现抵押权后，有权向被告王树义追偿；五、驳回原告山东无棣农村合作银行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10960元，由被告王树义、王龙彪、郭中华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审 判 长  高 锋审 判 员  李 秀人民陪审员  刘宝哲二〇一五年七月十七日书 记 员  宋 欣