福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0602民初3906号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行，住所地福建省漳州市芗城区。 负责人：吴娟，行长。 委托诉讼代理人：刘元庆，福建思中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余媛，福建思中律师事务所实习律师。 被告：林文山，男，汉族，1971年8月22日出生，住福建省龙海市。 原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行与被告林文山信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人及被告均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判令被告立即向原告偿还信用卡欠款本金61100.00元及透支利息、违约金（透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》）、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，暂计至2018年3月19日利息为23630.76元，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2018年3月19日￥13344.4元，上述债权暂计至2018年3月19日为￥98075.16元）；请求确认原告对被告名下车牌号为闽Ｅ×××××的车辆（车架号：LHGGM2533D2058914，发动机号6007183）享有折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿的权利；判令本案全部诉讼费用、公告费、保全费等由被告承担。事实与理由：被告于2014年1月14日向原告申领工银信用卡，用于向漳州市锦堂汽车贸易有限公司购买本田牌汽车，被告声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。2014年3月21日，被告与原告签订一份《信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》。被告以其所购买的汽车向原告提供抵押担保，并于2014年3月24日办理车辆抵押登记。原告经审查后于2014年2月8日向被告发放卡号为62×××75的信用卡，被告于2014年3月21日开卡使用。被告在使用信用卡过程中于2015年9月起开始出现逾期还款，依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项约定，被告应从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算透支利息以及按每月最低还款额未还部分的5%计算违约金。截止至2018年3月19日，被告累计未还原告欠款本金为61100.00元、利息为23630.76元、违约金为13344.4元。经原告工作人员多次催款，被告均未还款。 被告林文山辩称，这辆车是其舅子（我老婆的弟弟）郑建明所买的，这笔款项是他透支的，我现在要找他让他去银行还款。 经审理查明，2014年1月14日，被告向原告申领工银信用卡，用于向漳州市锦堂汽车贸易有限公司购买汽车，被告同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定并签名确认；领用合约约定(摘要):被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除应从银行记账日起按当期应还款项的日万分之五计算透支利息外，还应按每月最低还款额未还部分的5%计算违约金，每期违约金最高500元。2014年2月8日，原告向被告发放卡号62×××755的信用卡，被告于2014年3月21日开卡使用。2014年3月21日，原、被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》；被告以其所购买闽Ｅ×××××9号本田牌汽车（车架号：LHGGM2533D2058914，发动机号：6007183）向原告提供抵押担保，并于2014年3月24日办理车辆抵押登记。2015年9月15日，被告开始出现逾期还款，截止至2018年3月19日，被告尚欠原告信用卡欠款本金为61100元，经原告催讨未果。原告于2018年4月18日向本院提起诉讼。 上述事实有原、被告的庭审陈述，《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告，《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，《牡丹卡购车专用卡须知》、《购车专项分期授信调查审查审批表》，《抵押合同》、车辆注册登记证，工商银行终端交易平台记录、中国工商银行违约客户欠款清单、中国工商银行特约单位POS清单（往来户）、中国工商银行牡丹卡对账单、信用卡交易明细等为据，本院予以确认并在卷佐证。 综上所述，本院认为，原告与被告的信用卡合同关系、原告与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》依法有效，受法律保护；被告向原告申办信用卡，并接受原告提供的金融服务，其负有遵守信用卡领用合约的义务；但本案《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的透支利息、违约金过高，其合计金额不得超过年利率24%，超过部分，不予保护。故被告应当偿还原告信用卡欠款本金61100元，并按约定计付利息、滞纳金、手续费等（但不得超过年利率24%）；且原告对被告提供的抵押物折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。原告的上述诉求，合法有据，依法予以支持；余诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下： 一、被告林文山应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行信用卡欠款本金61100元，并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止，按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付透支利息、违约金（但合计金额不得超过年利率24%）； 二、原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行对抵押闽Ｅ×××××9号本田牌汽车折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行的其它诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2252元，减半收取1126元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员  刘俊红    二〇一八年五月二十八日 法官助理  柯燕玉 书 记 员  刘 佳 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。