河南省开封市中级人民法院民 事 判 决 书（2008）汴民初字第3号原告马丽，女，1981年11月21日出生。委托代理人高健，河南金色阳光律师事务所律师。代理权限为一般代理。委托代理人王印成，男，1940年11月6日出生。代理权限为特别授权。被告中国农业银行杞县支行。住所地：杞县金城大道。负责人李海英，行长。委托代理人王星东、王华，河南刘?田律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告中国农业银行开封分行。住所地：开封市金明东街北段。负责人李松岭，行长。委托代理人王星东、王华，河南刘?田律师事务所律师。代理权限为一般代理。原告马丽与被告中国农业银行杞县支行（以下简称杞县农行）、被告中国农业银行开封分行（以下简称开封农行）储蓄存款合同纠纷一案，原告马丽于2005年12月12日向本院提起诉讼，本院于2006年4月24日作出（2005）汴民初字第108号民事判决。被告杞县农行不服提出上诉，河南省高级人民法院于2007年9月29日作出（2007）豫法民二终字第131号民事裁定，发回本院重审。本院2007年11月28日立案，因本案可能涉及刑事犯罪，2007年12月25日本院向开封市人民检察院提出司法建议，开封市人民检察院2008年1月16日立案，将本案卷宗调走。2008年10月30日因本案的审理须以刑事案件审理结果为依据，中止诉讼。2009年4月7日恢复审理。本院依法组成合议庭，于2009年4月7日公开开庭审理了本案。原告马丽委托代理人高健、王印成，被告杞县农行及开封农行的委托代理人王星东、王华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：第一被告为拉存款，2005年4月26日与原告签订存款《协议书》一份，约定原告向第一被告银行存款，并约定了存款期限、利息等；协议专项约定原告存入后在存期内“无论任何理由不得提前取款”。第一被告为原告开户后，先后交给原告《存折》两个，折上显示支取方式均为“凭折、凭密”。原告于2005年4月28日、4月29日、4月30日分六笔经郑州农业银行营业网点向第一被告银行存入1011477元人民币。此后，第一被告工作人员又到郑州拉存款，依照上述《协议书》约定，原告于2005年5月25日又经郑州农业银行营业网点向第一被告银行存入903595元人民币。原告共计向第一被告银行存入1915072元人民币。协议约定的存款期满后，当原告到银行取款时发现：第一个存折上的存款已于存入的第二天（5月1日）被第一被告以30万元三笔、10万元一笔，共取走100万元人民币；第二个存折上的存款也于存入的第二天（5月26日）被第一被告分九笔取走90万元，后又取走3646元，原告第二个存折上共被取走903646元。第一被告在存款期内先后取走原告存款共1903646元。这些情况都是在原告未在现场、未委托他人、未出示身份证的情况下发生的。原告发现后多次找第一被告询问，要求解决存款被支取的问题，但第一被告以种种借口拒绝查询，对解决问题更是毫无诚意。为维护原告合法权益，维护国有银行的信誉和金融秩序，特提起诉讼。请求：1、判令第一被告返还原告存款本金人民币1903646元及利息（从存款被支取之日至还款之日止，按同期银行贷款利率计算）；2、判令第一被告承担本案的诉讼费用；3、判令第二被告承担连带赔偿责任。杞县农行答辨意见：1、原告所诉称的存款是真实的；2、原告说让被告承担再次支付存款的理由是她没在场，没有委托他人，没有出示身份证，这个理由不能成立。杞县农行给的存折是凭折、凭密，她的理由不能说明银行违规。开封农行的答辩意见与杞县农行的答辩意见相同。经审理查明：2005年4月26日，原杞县农行职员张辉以被告杞县农行南关营业所（甲方）的名义与原告马丽（乙方）签订协议书一份，约定：1、甲方向乙方拉存款100万元，回报率为每月1%；2、时间暂定一个月，利息以乙方存款到帐时间一次付清利息；3、存款存入甲方后，乙方无论任何理由不得提前取款。取款时间定为到期后一日内取款，如到期取不出款，超时间一天，按月1%重新计算；见存款单据付款。被告杞县农行南关营业所加盖业务专用章，业务专用章中时间显示为2005年3月31日。原告马丽在协议上签名。落款日期为2005年4月26日。协议签订后，张辉让孙长征拿着马丽的身份证复印件在被告杞县农行南关营业所开立户名为马丽的储蓄存款存折一本，存折帐号为16×××86，储种为活期结算，支取方式为凭折-凭密，开户金额50元。被告杞县农行南关营业所在原告马丽本人未在金穗借记卡申请表（个人卡）申请人签名栏内签名的情况下，同时办理与储蓄存款存折对应的卡号为95×××17的金穗借记卡一张。张辉将储蓄存款存折交给马丽，金穗借记卡交给杞县腾飞造纸厂孙长征，并承诺款到帐后孙长征可以取钱使用，但未告知马丽办理金穗借记卡的事实。原告马丽持该储蓄存款存折于4月28日至4月30日分六次共存入现金1011477元。上述款项于5月1日分四笔被杞县腾飞造纸厂孙长征用金穗借记卡以转帐方式支取100万元。（见尉检技鉴文（2008）01号文件检验鉴定书、尉氏县人民检察院卷孙长征询问笔录）2005年4月，原杞县农行工作人员张辉以拉存款完成储蓄任务为由，让原告马丽帮忙到杞县农行存款，马丽将身份证复印件交给张辉。4月24日，张辉持马丽身份证复印件，在被告杞县农行城关营业所以马丽的名字办理一个活期存折，存折帐号为：16×××87，储种为活期结算，支取方式为凭折-凭密，开户金额50元。同时，被告杞县农行城关营业所在马丽本人未在金穗借记卡申请表（个人卡）申请人签名栏内签名的情况下，给张辉办理与活期存折对应的卡号为95×××11的金穗借记卡一张。张辉将存折交给马丽，金穗借记卡自己保存，但未告知马丽办理金穗借记卡的事实。2005年5月，被告单位工作人员张辉又找到马丽让帮助存款，按2005年4月26日签订的协议执行，马丽于2005年5月25日上午同刘俊峰（郑州市农业银行郑东支行职工）、徐伟（郑州高新技术开发区农行职工）到郑州高新技术开发区农行将11万美元取出，之后到交通银行兑换人民币，因中午银行下班，马丽公司有事，就把11万元美元和张辉2005年4月24日办的存折（存折帐号为：16×××87）交给了刘俊峰，委托他把美元兑成人民币存入存折上。下午刘俊峰和徐伟一起到交通银行兑换人民币。后到交通银行对面农业银行存款，张辉在农行门口等着（因在兑换期间张辉同刘俊峰电话联系多次）三人一起到农业银行办理存款，因存款的数目大，点钱时刘俊峰在银行门口等着，有一、二十分钟张辉将马丽的存折交给了刘俊峰说办完了，刘俊峰看过存折上存款903595元，就直接到马丽单位把存折交给马丽。5月26日马丽存折上的903595元被张辉用其保存的马丽的金穗借记卡（卡号为95×××11）支取现金53万元，张辉通过银行转帐转到刘俊峰银行卡上37万元后，又找到刘俊峰取现，刘俊峰在其所在单位将37万元取出交给张辉。7月13日在ATM机取现3636元（见尉检技鉴文（2008）02号、03号文件检验鉴定书、尉氏检察院卷张辉、王志刚、刘俊峰笔录）。另查明，张辉以为其行拉存款为由，多次与存款人签订协议并加盖银行印章，持存款人的身份证复印件办理存折和对应银行卡（一折一卡），只将存折交存款人，银行卡自己或交他人持有，不告知存款人办有银行卡的事实，等存款人将款存入银行后，其或指示他人持银行卡将款取现或以转帐方式供自己和他人使用，张辉分别因犯挪用公款罪被杞县人民法院（2007）杞刑初字第20号刑事判决书判处有期徒刑十二年；被尉氏县人民法院（2007）尉刑初字第150号刑事判决书判处有期徒刑十年，决定执行十五年。（2008）尉刑初字第267号刑事判决判处张辉有期徒刑十年，加上原判刑罚有期徒刑十五年，决定执行有期徒刑十六年。本院认为：原告马丽与被告杞县农行南关营业所签订协议，并根据原杞县农行职员张辉为其办理的帐号为16×××86、帐号为16×××87的存折，共向该存折存款1915072元人民币属实，应认定原告马丽与被告杞县农行之间存在真实的存款关系。在办理存折的同时，张辉、孙长征又办理了与存折对应的金穗借记卡，但其只将存折交给原告马丽，并未将金穗借记卡告知原告马丽。张辉和孙长征持金穗借记卡将存款1903636元用取现或转帐方式供自己使用。被告杞县农行在办理金穗借记卡时（必须有办卡人持本人身份证原件并在申请表［个人卡］申请人签名栏内签名的情况下才能给办理）管理不严，违规操作，是造成本案纠纷的主要原因，故被告杞县农行应承担还本付息的民事责任。且就本案涉及的存款，尉氏县人民法院已作出刑事判决，以张辉犯挪用公款罪判处其有期徒刑十年，加上原判罪有期徒刑十五年，决定执行有期徒刑十六年。原告马丽要求被告杞县农行支付其存款本金和利息的诉讼请求应予支持。被告杞县农行依法独立享有民事权利和承担民事义务，且马丽未能提交被告开封农行应赔偿其存款本金和利息的相关证据，其要求被告开封农行承担连带赔偿责任的诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《储蓄管理条例》第三条、第五条、第十四条之规定，判决如下：一、被告中国农业银行杞县支行于本判决生效后十日内支付原告马丽存款本金1903636元及利息（自存款之日起至本判决确定的还款之日止，按中国人民银行规定的同期定期银行存款利率计算）。二、驳回原告马丽对被告中国农业银行开封分行的诉讼请求。三、驳回原告马丽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19833元，由被告中国农业银行杞县支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于河南省高级人民法院。审判长  刘民建审判员  鲍焕英审判员  蒋冬梅二〇〇九年六月十二日书记员  周超举