福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0521民初1513号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县世纪大道广海新景城**，统一社会信用代码9135052167653541065。 代表人：张仲仪，该支行行长。 委托诉讼代理人：孙志伟、黄烨，福建义全律师事务所律师。 被告：梁永庆，男，1986年7月1日出生，汉族，住德化县。 被告：施海棠，女，1987年10月23日出生，汉族，住德化县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安邮政支行）与被告梁永庆、施海棠金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄烨到庭参加诉讼。被告梁永庆、施海棠经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安邮政支行向本院提出诉讼请求：1、被告梁永庆、施海棠共同偿还借款本金189462.63元及利息、罚息、复利（截止2018年1月29日的利息、罚息、复利共计708.01元；自2018年1月30日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利按合同约定计付）；2、两被告共同支付原告律师代理费4500元；3、原告有权以被告梁永庆提供抵押的位于惠安县房屋及19号储藏间［房屋所有权证号：惠房权证螺城字第××号］折价或者以拍卖、变卖该抵押物的所得价款优先受偿。诉讼中，原告变更第一项诉求为：判令被告梁永庆、施海棠共同偿还原告借款本金187071.4元及利息、罚息、复利（截止2018年3月19日的利息、罚息、复利共计1257.5元，自2018年3月20日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利按合同约定计付）。事实和理由：2013年12月27日，被告梁永庆与原告签订《个人购房借款及担保合同》1份。合同约定：原告向被告梁永庆发放280000元的个人购置房屋借款，贷款仅用于购买位于惠安县房屋及19号储藏间；贷款期限为120个月，自2013年12月27日至2023年12月27日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，实际利率以借据为准，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行新的贷款利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，贷款人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或变卖价款中优先扣除。合同签订后，双方于2014年1月3日办理了抵押登记（房产他项证书号：惠房他证2014字第××号）。2014年1月4日，被告梁永庆向原告出具《借据》1份，约定：借款金额280000元；借款期限120个月，自2014年1月4日至2024年1月4日；年利率7.205%；采取等额本息的还款方式。原告在当日将贷款放款至被告梁永庆指定的收款账户。借款发生后，被告梁永庆自2017年3月4日开始出现未能按期足额偿还借款本息的违约行为，已连续超过三个月未按期偿还到期的借款本息。截止2018年1月29日，被告梁永庆共拖欠原告借款本金189462.63，利息、罚息、复利共708.01元，合计190170.64元。被告施海棠作为被告梁永庆的配偶，对于上述发生在夫妻关系存续期间发生的夫妻共同债务，应与被告梁永庆共同偿还。原告自认起诉后，被告陆续归还本金2391.23元，截止2018年3月19日被告尚欠借款本金187071.4元，利息、罚息、复利共1257.5元。 被告梁永庆、施海棠未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2013年12月27日，被告梁永庆、施海棠与原告签订《个人购房借款及担保合同》1份。合同约定：原告向被告梁永庆发放280000元的个人购置房屋借款，贷款仅用于购买位于惠安县房屋及19号储藏间；贷款期限为120个月，自2013年12月27日至2023年12月27日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，实际利率以借据为准。，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行新的贷款利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；抵押人自愿向贷款人提供位于惠安县房屋及19号储藏间进行抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，贷款人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或变卖价款中优先扣除。被告施海棠作为共同借款人及抵押物共有人在《个人购房借款及担保合同》上签名。合同签订后，双方于2014年1月3日办理了抵押登记（房屋他项证书号：惠房他证2014字第××号）。2014年1月4日，被告梁永庆向原告出具《借据》1份，约定：借款金额280000元；借款期限120个月，自2014年1月4日至2024年1月4日；年利率7.205%；采取等额本息的还款方式。原告在当日将贷款放款至被告梁永庆指定的收款账户。借款发生后，被告梁永庆自2017年3月4日开始出现未能按期足额偿还借款本息的违约行为，截止2018年3月19日，被告尚欠借款本金187071.4元，利息、罚息、复利共1257.5元。原告因本案诉讼而支出律师代理费4500元。 以上事实，有原告提交的其营业执照、金融许可证、被告梁永庆、施海棠的居民身份证、结婚证复印件、《个人购房借款及担保合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、个人贷款放款单、个人贷款借据、放款通知单、还款流水明细、逾期清单，以及原告在庭审中的陈述等证据证明。被告梁永庆、施海棠未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利。经本院审查，上述证据具有合法性、真实性，并与本案的事实具有关联性，本院予以认定。 综上事实，本院认为，本案当事人签订的《个人购房借款及担保合同》，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告梁永庆、施海棠未依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求两被告共同偿还借款本金187071.4元及利息、罚息、复利，依据和理由充分，应予支持。原告请求两被告支付因本案诉讼而支出的律师代理费4500元，符合法律规定及合同约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。被告梁永庆以其名下的位于惠安县房屋及19号储藏间提供抵押担保，该抵押物已办理抵押登记，故原告对该抵押物享有优先受偿权。两被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告梁永庆、施海棠应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金187071.4元及相应的利息、罚息(截止2018年3月19日的利息、罚息、复利共计1257.5元，自2018年3月20日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利按合同约定计付)。 二、被告梁永庆、施海棠应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行因本案诉讼而支出的律师代理费4500元。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行对被告梁永庆提供的抵押物即位于惠安县房屋及19号储藏间享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4157元，减半收取计2078.5元，由被告梁永庆、施海棠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄慧佳 二〇一八年五月三日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 8