福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0521民初750号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县世纪大道广海新景城**，统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：张仲仪，该支行行长。 委托诉讼代理人：孙志伟、黄烨，福建义全律师事务所律师。 被告：李碧英，女，1982年5月22日出生，汉族，住惠安县。 被告：李文辉，男，1978年1月8日出生，汉族，住惠安县。 被告：康远珍，女，1977年12月1日出生，汉族，住惠安县。 被告：李文平,男，1975年11月11日出生，汉族，住惠安县。 被告：庄丽裙，女，1977年11月5日出生，汉族，住惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安邮政支行）与被告李碧英、李文辉、康远珍、李文平、庄丽裙金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄烨、被告李文平到庭参加诉讼。被告李碧英、李文辉、康远珍、庄丽裙经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安邮政支行向本院提出诉讼请求：1、被告李碧英偿还原告借款本金25149.42元及利息、罚息、复利（截止2018年1月2日的利息、罚息、复利合计1279.85元，自2018年1月3日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算)。2、被告李碧英向原告支付逾期还款违约金5000元。3、被告李碧英支付原告律师代理费2000元。4、被告李文辉、康远珍、李文平、庄丽裙对被告李碧英的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年9月24日，原告与李国明、被告李文辉、李文平签订《小额贷款联保协议书》1份，约定三人组成联保小组，从2016年9月23日起至2018年9月23日止，原告可以根据联保小组任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放借款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和联保小组成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；被告李碧英同意其配偶李国明、被告康远珍同意其配偶被告李文辉、被告庄丽裙同意其配偶被告李文平作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组在协议项下的义务承担共同还款责任。同日，李国明、被告李碧英与原告单独签订《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》1份。约定：原告向李国明提供50000元的额度借款，额度存续期最长为3年，额度存续期内的前2年为额度支用期，单笔支用借款最长期限为1年，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定的内容确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，从逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按借款利率加收30%确定；借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，贷款人有权要求借款人支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；贷款人可以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，李国明于当日向原告申请支用50000元，并于2016年9月26日出具《借据》1份，确定借款期限自2016年9月26日至2017年9月26日，采用阶段性等额本息的还款方式。原告于当日将贷款放款至李国明的收款账户。上述借款发生后，李国明和被告李碧英仅偿还借款本息至2017年8月26日，借款到期后也未能偿还本金。截止2018年1月2日，李国明和被告李碧英尚欠借款本金25149.42元及利息、罚息、复利1279.85元。 被告李文平辩称，原告所述属实，但主张的违约金偏高，应按尚欠的借款本金25149.42元为基数计算违约金。 被告李碧英、李文辉、康远珍、庄丽裙均未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2016年9月24日，原告与李国明、被告李文辉、被告李文平签订《小额贷款联保协议书》1份，约定三人组成联保小组，从2016年9月23日起至2018年9月23日止，联保小组任一成员均可多次向原告申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款。联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起到借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而支付的费用（包括律师费等）。被告李碧英、康远珍、庄丽裙分别是李国明、被告李文辉、李文平的配偶，其作为联保小组成员的配偶身份在《小额贷款联保协议书》上签名，同意承担其配偶借款或保证的共同还款责任。同日，原告与李国明、被告李碧英签订《小额贷款额度借款合同》1份，约定：本合同的授信额度为50000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，前24个月为支用期，借款人可申请支用借款，单笔支用借款最长期限为12个月。对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对于不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在借款利率的基础上加收30%确定。借款人应按照本合同、额度借款支用申请单、额度借款支用审批单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。贷款人可以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）。被告李碧英作为共同借款人在合同上签名。借款合同签订后，李国明于2016年9月26日向原告申请借款50000元，并出具《借据》1份，约定借款期限12个月，即自2016年9月26日至2017年9月26日，借款利率为固定年利率14.58%，采用阶段性等额本息的还款方式。原告于当日将借款放款至李国明指定的收款账户。上述借款发生后，李国明未能依约还款，现借款期限已经届满。截至2018年1月2日，李国明和被告李碧英共拖欠原告借款25149.42元，利息、罚息、复利合计1279.85元。被告李文辉、李文平亦未履行保证义务。原告因本案诉讼而支出律师代理费2000元。 以上事实，有原告提供的其营业执照（副本）、金融许可证、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、贷款逾期清单、还款流水明细、委托代理合同、律师代理费税收发票、结婚证、常住人口登记卡，以及原告、被告李文平在庭审中的陈述等证据证明。被告李碧英、李文辉、康远珍、庄丽裙未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利。经本院审查，上述证据具有合法性、真实性，并与本案的事实具有关联性，本院予以认定。 综上事实，本院认为，本案当事人签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。被告李碧英作为共同还款人，未依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告李碧英偿还借款25149.42元及利息、罚息、复利，依据和理由充分，应予支持。原告请求被告李碧英偿付律师代理费2000元，符合合同的约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。原告请求被告李碧英支付逾期还款违约金5000元，被告李文平主张违约金过高请求予以减少，因被告已偿还部分借款，违约金酌情调整为2500元。被告李文辉、李文平为本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告李文辉、李文平承担保证责任，故其应依约承担连带清偿责任。被告康远珍、庄丽裙同意承担其配偶借款或保证的共同还款责任，故被告李文辉、李文平、康远珍、庄丽裙对被告李碧英的本案债务应承担连带责任，其承担保证责任后，有权向被告李碧英追偿。原告的诉讼请求合理部分予以支持，不合理部分予以驳回。被告李碧英、李文辉、康远珍、庄丽裙经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李碧英应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款25149.42元及利息、罚息、复利（计至2018年1月2日的利息、罚息、复利计1279.85元；自2018年1月3日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利按合同约定计付)。 二、被告李碧英应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行逾期还款违约金2500元。 三、被告李碧英应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行因本案诉讼而支出的律师代理费2000元。 四、被告李文辉、康远珍、李文平、庄丽裙对被告李碧英的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告李碧英追偿。 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费636元，减半收取计318元，由被告李碧英、李文辉、康远珍、李文平、庄丽裙负担294元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行负担24元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄慧佳 二〇一八年五月五日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 9