福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书（2018)闽0783民初633号原告：兴业银行股份有限公司建瓯支行，住所地福建省建瓯市中山路458号，统一社会信用代码：91350783857199362Y。负责人：张德荣，行长。委托诉讼代理人：李书峰，福建联政律师事务所律师。被告：吴丽秀，住福建省建瓯市。被告：叶立财，住福建省建瓯市。被告：建瓯市和成房地产开发有限公司，住所地福建省建瓯市中山东路中环广场，统一社会信用代码：913507835709800986。法定代表人：游恩和，董事长。委托诉讼代理人：祝来富，住建瓯市。系该公司员工。委托诉讼代理人：赵星，住福州晋安区。系该公司员工。原告兴业银行股份有限公司建瓯支行（以下简称兴业银行建瓯支行）与被告吴丽秀、叶立财、建瓯市和成房地产开发有限公司（以下简称和成房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李书峰、被告吴丽秀及被告和成房地产公司的委托诉讼代理人祝来富到庭参加诉讼。被告叶立财经传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告吴丽秀、叶立财立即向原告偿还《个人购房抵押（保证）借款合同》项下截算至2017年11月30日止所欠的第17-30期逾期借款本金15122.67元、逾期借款利息21557.58元，以及罚息1638.35元，共计38318.60元；2017年11月30日之后的这第17-30期所欠的借款本金和利息的逾期利息（含罚息、复利）按借款合同的约定另行计算至该款项还清之日止。二、判令被告吴丽秀、叶立财向原告支付违约金4000元。三、判令被告吴丽秀、叶立财向原告支付律师费1000元。四、判令被告建瓯市和成房地产开发有限公司对被告吴丽秀、叶立财的上述第一、二、三项的债务承担连带清偿责任。五、本案的案件受理费由三被告共同承担。事实与理由：被告吴丽秀、叶立财因向被告和成房地产公司购买位于福建省建瓯市的预售商品房，于是向原告申请个人购房按揭贷款。2015年5月25日，原告与被告吴丽秀、叶立财、建瓯市和成房地产开发有限公司共同签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，该借款合同中约定：1、借款金额：40万元；2、借款期限：240个月（即自2015年5月25日起至2035年5月25日止）；3、借款利率及借款还款方式：借款利率按央行人民币贷款基准利率20年期限档次执行；采用等额本息偿还法，在固定日还本付息的还款方式进行还款，即自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日。4、违约责任：（1）债务人借款逾期，债权人有权按借款利率上浮50%对逾期的借款计收罚息。（2）债务人不能按时支付利息的，债权人有权按照合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。（3）债务人、担保人违约的，债权人有权要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额1%的违约金。（4）发生连续3期违约后，债权人有权将本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%。（5）因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。同时，在借款合同中还约定了被告和成房地产公司对被告吴丽秀、叶立财的该笔借款债务承担阶段性的连带保证责任的担保，并对担保的事项作出了如下的约定：1、保证期间：为每笔主债务履行期限届满之日起两年。如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。2、保证范围：为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。3、保证人承诺：当债务人未依约履行本合同时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其它担保权利。《个人购房抵押（保证）借款合同》签订后，原告于2015年5月26日向被告吴丽秀、叶立财发放了40万元借款。之后被告吴丽秀、叶立财仅是按合同约定偿还了该借款的前16期（即从2015年8月26日起至2016年9月15日止）的借款本金及利息，但自从第17期起并未按约定偿还。截算至2017年11月30日止，被告吴丽秀、叶立财对该笔借款的第17-30期（共14期）共有逾期借款本金15122.67元、逾期借款利息21557.58元，以及罚息1638.35元，合计38318.60元，未予以偿还。同时，被告和成房地产公司作为保证人也未按借款合同的约定履行其保证担保的责任。被告吴丽秀辩称：借款金额没有错，其交了这么多钱没有交房，只要交房就会还银行的钱。罚息、违约金应该由房地产公司承担。被告和成房地产公司辩称：对原告起诉的事实无异议。审理过程中，原告就其主张提供下列证据：1、身份证、户口本。证明被告的身份情况。2、《个人购房抵押（保证）借款合同》。证明被告吴丽秀、叶立财因向被告和成房地产公司购买预售商品房，并向原告申请个人购房按揭贷款。2015年5月25日，原告与被告吴丽秀、叶立财、和成房地产公司共同签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，该借款合同中对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、违约责任等均作出了相关的约定。同时，被告和成房地产公司对被告吴丽秀、叶立财的该笔借款债务承担阶段性的连带保证责任的担保，并对担保的事项作出了相关的约定等。3、《借款借据》。证明原告于2015年5月26日向被告吴丽秀、叶立财发放了400000元借款的事实。4、《客户还款明细清单》。证明截至2017年11月30日止，被告对该笔借款的还款情况。5、《个人贷款催收通知书》。证明截至2017年11月30日止，被告逾期偿还借款的情况。6、《委托贷款合同》、《律师费发票》。证明原告为实现债权已支出的律师代理费1000元的事实。7、《法律文书地址送确认书》。证明被告确认的法律文书送达地址情况。经质证，被告吴丽秀、和成房地产公司对原告提供证据材料均无异议。本院认为，被告叶立财经传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃相应的民事诉讼权利。对原告所提供的证据，被告吴丽秀、和成房地产公司均无异议，上述证据具备民事证据的客观性、合法性，并与本案关联，予以采信。根据所采信的证据，结合当事人陈述，对本案的事实作如下认定：2015年5月25日，原告与被告吴丽秀、叶立财、和成房地产公司共同签订了一份编号为191514670701000的《个人购房抵押（保证）借款合同》。合同约定：被告吴丽秀、叶立财向原告借款400000元；借款期限为240个月（即自2015年5月25日起至2035年5月25日止）；借款利率及借款还款方式：借款利率按央行人民币贷款基准利率20年期限档次执行；采用等额本息偿还法，在固定日还本付息的还款方式进行还款，即自借款发放次月起每个公历月的15日即借款到期日为还款日。违约责任：（1）债务人借款逾期，债权人有权按借款利率上浮50%对逾期的借款计收罚息。（2）债务人不能按时支付利息的，债权人有权按照合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。（3）债务人、担保人违约的，债权人有权要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额1%的违约金。（4）发生连续3期违约后，债权人有权将本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价机制利率的基础上上浮50%。（5）因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。同时，在借款合同中还约定了被告和成房地产公司对被告吴丽秀、叶立财的该笔借款债务承担阶段性的连带保证责任的担保。保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年。如果债务人已办妥房屋所有权证（建瓯市建州商贸城A2地块6幢5层504室）和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。保证范围为合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。《个人购房抵押（保证）借款合同》签订后，原告于2015年5月26日向被告吴丽秀、叶立财发放了400000元借款。之后被告吴丽秀、叶立财仅按合同约定偿还了该借款的前16期（即从2015年8月26日起至2016年9月15日止）。自第17期起，被告吴丽秀、叶立财未按约定偿还借款。截算至2017年11月30日止，被告吴丽秀、叶立财对该笔借款的第17-30期（共14期）共有逾期借款本金15122.67元、逾期借款利息21557.58元，以及罚息1638.35元，合计38318.60元，未予以偿还。原告催款无果，为此诉至本院，并为此支付委托律师代理费1000元。另查明，涉案《个人购房抵押（保证）借款合同》，目前仍未办理房屋抵押权登记手续。本院认为，原告与被告吴丽秀、叶立财、和成房地产公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，当事人意思表示真实，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，具有法律约束力。被告吴丽秀、叶立财未按约定偿还借款，构成违约，依法应当继续履行合同义务，并承担相应的违约责任。被告和成房地产公司应按照约定对吴丽秀、叶立财所欠的债务承担连带清偿责任。《个人购房抵押（保证）借款合同》中关于逾期还款的罚息、复息的约定已具有违约金的性质，原告重复主张违约金，本院不予支持。原告的其他诉讼请求，于法有据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴丽秀、叶立财应于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司建瓯支行偿还2017年11月30日止所欠借款本金15122.67元、逾期借款利息21557.58元，以及罚息1638.35元，共计38318.60元；以及自2017年11月30日起至还款之日按借款合同约定的标准计算的利息、罚息等。二、被告吴丽秀、叶立财应于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司建瓯支行支付律师费代理1000元。三、被告建瓯市和成房地产开发有限公司对上述第一、二项判决确定的债务承担连带清偿责任（按照涉案合同的约定，当涉案房屋抵押权登记手续办妥时，该连带清偿责任免除）。四、驳回兴业银行股份有限公司建瓯支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费882元，减半收取为441元，由原告兴业银行股份有限公司负担40元；被告吴丽秀、叶立财、建瓯市和成房地产开发有限公司共同负担401元。于判决生效之日向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审判员  陈富铭二〇一八年五月二十三日书记员  罗 娟本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。