成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)川0104民初9396号 原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行，住所地成都市锦江区。 负责人：罗明，行长。 委托诉讼代理人：魏洁来，四川盛豪律师事务所律师。 被告：谭必友，男1968年1月23日出生，汉族，住四川省阆中市。 被告：许素兰，女，1966年7月10日出生，汉族，住四川省阆中市。 被告：成都宇佳汽车销售有限公司，住所地成都市武侯区。 法定代表人：杜刚。 委托诉讼代理人：张继强，男，公司员工。 委托诉讼代理人：马勇刚，男，公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（简称工行春熙支行）与被告谭必友、许素兰、成都宇佳汽车销售有限公司（简称宇佳汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月24日立案后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行春熙支行的委托诉讼代理人魏洁来、被告宇佳汽车公司的委托诉讼代理人张继强到庭参加诉讼。被告谭必友、许素兰经本院依法公告传票传唤，无正当理由拒不到庭。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行春熙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告1、被告2立即偿还原告截止2017年2月22日信用卡透支本息等合计13634.65元及自2017年2月23日起至付清之日止的利息、滞纳金；2、宇佳汽车公司对谭必友、许素兰向原告偿还上述款项承担连带责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年1月10日，谭必友因购买车辆与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定谭必友通过在原告处申办的购车专项分项分期付款业务以信用卡透支方式支付购车余款。宇佳汽车公司向原告出具《担保承诺函》，承诺同意为谭必友办理信用卡购车分期还款义务所产生的全部债务承担连带担保责任。许素兰向原告出具《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人承担共同偿债责任。原告向谭必友、许素兰发放了贷款，但二人未依约还款。宇佳汽车公司也未履行保证责任。 被告谭必友、许素兰未作答辩，也未提交证据材料。 被告宇佳汽车公司辩称:1、在保证期间内，原告未要求宇佳汽车公司承担保证责任，所以宇佳汽车公司的保证责任应当免除；2、根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，请求对原告提出的利息、违约金总计超过年利率24%的部分予以调减；3、原告与借款人签订了抵押合同并办理了抵押登记，原告放弃对抵押物的优先权，宇佳汽车公司应在扣除抵押物价值之外的债务范围内承担担保责任。 本院经审理认定事实如下：2013年1月10日，谭必友向工行春熙支行提交了汽车分期付款业务申请书，申请6.6万元分期付款金额用于购买宇佳汽车公司销售的起亚汽车，宇佳汽车公司在申请书担保方中盖章，承诺承担上述连带担保责任。同日，原告（甲方）与谭必友（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为6.6万元；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的收款账户，户名：宇佳汽车公司；乙方使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期偿还的金额为2068.56元（包括本金和手续费），乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还；乙方应按分期收取的方式向甲方支付分期付款手续费8467.8元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合同》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款约定，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。许素兰向工行春熙支行出具《共同偿债人承诺书》，对谭必友的上述合同所产生的全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 宇佳汽车公司与工行春熙支行于2012年5月30日签订了担保合同，约定宇佳汽车公司为工行春熙支行开办的信用卡购车专项分期付款业务提供担保，宇佳汽车公司为购车人提供的担保方式包括连带责任保证担保、保证金质押担保，工行春熙支行主债权存在物的担保的，工行春熙支行有权要求宇佳汽车公司先承担担保责任或要求宇佳汽车公司与物的担保人同时履行担保责任，宇佳汽车公司承诺不因此提出抗辩等。2013年1月10日，宇佳汽车公司向工行春熙支行出具《担保承诺函》，对谭必友的上述合同所产生的全部债务承担连带责任保证担保，保证期间为购车人在上述主债务履行期届满之次日起两年。 谭必友借款后未按约定按期足额还款。截止2017年3月15日，谭必友尚欠工行春熙支行本金7067.8元、利息1802.93元。 以上事实，有工行春熙支行提交的当事人的身份信息材料、《中国工商银行汽车分期付款业务申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、《牡丹汽车分期卡用卡须知》、《担保承诺函》、《查询信用卡交易明细》、购车合同、收据、行驶证、账户信息、交易明细单等证据在案为证。 本院认为，谭必友与工行春熙支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、许素兰出具《共同偿债人承诺书》自愿承担无条件、不可撤销共同偿债责任均系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效。各方当事人应当按照约定履行自己的义务。在合同履行过程中，谭必友、许素兰未按约偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任。工行春熙支行要求谭必友、许素兰偿还本金、利息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于滞纳金（违约金）。谭必友、许素兰违约给工行春熙支行造成的损失为资金占用损失，工行春熙支行已按每日万分之五的利率主张了利息，足以弥补其损失。且根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于“从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金”的规定，工行春熙支行与谭必友、许素兰无收取违约金的约定，故对工行春熙支行主张的滞纳金（违约金），本院不予支持。 宇佳汽车公司为谭必友、许素兰的上述借款提供连带保证担保，且约定了工行春熙支行有权要求宇佳汽车公司先承担担保责任，工行春熙支行提起诉讼在保证期间内，故根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”和《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权…”之规定，工行春熙支行要求宇佳汽车公司对谭必友、许素兰的上述债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。宇佳汽车公司在承担保证责任后，有权向谭必友、许素兰追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第一款规定，判决如下： 一、被告谭必友、许素兰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行偿还借款本金7067.8元、利息1802.93元（利息截至2017年3月15日，从2017年3月16日起至实际本金还清之日止的利息以本金7067.8元为基数，按日万分之五的利率计算）； 二、被告成都宇佳汽车销售有限公司对被告的上述债务承担连带清偿责任，被告成都宇佳汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告谭必友、许素兰追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费141元、公告费600元，由被告谭必友、许素兰、成都宇佳汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  舒兴波 人民陪审员  蒋建华 人民陪审员  童 娟 二〇一八年五月三十一日 书 记 员  冯冰玲