关联文书重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0236民初1471号原告：重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行，住所地重庆市奉节县鱼复街道公平巷32号，统一社会信用代码91500236208306797N。负责人：张联杰。委托诉讼代理人：向唐尧，男，1969年1月8日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行职工，住重庆市奉节县，有特别授权。被告：邓相华，男，1964年3月3日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。被告：李小玲，女，1970年4月16日出生，汉族，居民，住重庆市万州区。原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行与被告邓相华、李小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行的委托诉讼代理人向唐尧到庭参加了诉讼，被告邓相华、李小玲经本院合法传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行向本院提出诉讼请求：1.确认原告发放给被告的150000元贷款立即到期，解除原、被告之间的借贷关系；2.判令被告邓相华、李小玲立即偿还原告借款本金150000元，并按《个人贷款合同》的约定支付相应利息（含罚息、复利）；3.确认原告150000元的贷款本息及实现债权的费用，对被告邓相华所有的房屋享有优先受偿权；4.诉讼费由二被告承担。事实和理由：2016年3月30日，被告邓相华、李小玲夫在原告下属的营销二部借款150000元，年利率为9.84%，实行按季结息，分期还本，最后还款日为2019年3月22日，乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%，对未按季结付的利息，按合同约定的罚息利率按季计收复息。此笔贷款用被告邓相华的房屋提供抵押担保。后被告只支付利息至2017年2月27日。故现诉至法院，请求依法判令支持原告的诉讼请求。被告邓相华、李小玲未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，二被告经本院合法传唤未出庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。对原告举示的原告营业执照（复印件）、二被告身份证（复印件）、户口信息（复印件）、二被告的结婚证（复印件）、个人贷款支用申请书、个人贷款申请及资料提供表、房屋抵押承诺书、《个人贷款合同》、《抵押合同》、不动产登记证明、贷款回收凭证、借款借据等证据，本院审查认为来源合法，与本案有关联性，能够作为本案认定事实的依据，予以采信并在卷佐证。根据原告方当庭陈述，结合采信的证据，本院对本案事实认定如下：被告邓相华、李小玲系夫妻关系。二被告婚姻关系存续期间，被告邓相华经被告李小玲同意，为借新还旧，于2016年3月19日向原告申请贷款150000元，并提供其名下坐落于奉节县永安镇夔州路XX号X幢X单元XX的房屋（房屋建筑面积83.7平方米）作为贷款抵押物。同日，被告邓相华、李小玲向原告出具《房屋抵押承诺书》，承诺将邓相华所有位于奉节县永安镇夔州路XX号X幢X单元XX的房屋作为贷款抵押物。同日，被告李小玲在《个人贷款申请及资料提供表》申请人配偶一栏签字，该表载明借款人及配偶声明：“1、……2、本人及配偶承认以此申请表作为向贷款人借款的依据，报送的资料复印件可留存贷款人作备凭证。3、申请人及配偶授权申请人代表本人作为以上贷款的借款人，同贷款人办理与贷款相关的一切手续，包括签订借款主从合同、公证、保险、出具委托书、归还贷款等，由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任。授权时间从本申请表签订之日起到以上贷款本息还清之日止。以上授权不可撤销，在此期间被授权人可以转授权。4、本人及配偶授权贷款人无需事先通知本人，即可在合同约定扣款期从合同约定授权还贷账户内代扣款项用以分期偿还借款本息……”2016年3月23日，被告邓相华与原告签订《个人贷款合同》，合同约定：贷款金额壹拾伍万元，贷款期限为36个月，自2016年3月23日起至2019年3月22日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款用途为偿还奉节支行2012年个循字第3843012012210804号合同项下借款人所欠债务；贷款利率为年利率9.84%，采用固定利率，在贷款期限内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同利率执行，不分段计息；还款方法为按期结息、分期还款法，即按季结付利息，结息日为每季末月的20日，本金于2017年3月25日偿还贷款本金20000元、2018年3月25日偿还贷款本金30000元、2019年3月22日归还贷款本金100000元；若未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；贷款出现欠息、逾期，未严格履行还款计划等违约事项的，贷款行有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前偿还已发放的部分或全部贷款，或要求借款人提供经认可的合法、有效、足值的担保。之后，被告邓相华与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定将邓相华所有的座落于奉节县永安镇夔州路XX号X幢X单元XX号房设定抵押权作为邓相华借贷款15万元向原告履行债务的担保；并办理房屋抵押登记，不动产登记证明号为渝（XX）奉节县不动产证明第XX号。2016年3月30日，被告邓相华向原告填写了重庆农村商业银行借款借据，约定借款用于借新还旧、金额为壹拾伍万元整，贷款2016年3月30日、到期日期2019年3月22日，年利率9.84%。合同签订后，原告依约发放给被告邓相华贷款150000元。贷款到期后，被告支付至2016年12月21日前的贷款利息，现尚欠原告本金150000元及2016年12月22日以后的贷款利息。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告邓相华签订的个人贷款合同、房地产抵押合同等均系双方当事人真实意思表示，并不违反我国法律关于合同效力的禁止性规定，该合同合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力，双方均应按照约定全面履行自己的合同义务。被告邓相华在原告处贷款后，未按合同约定的期限分期足额归还贷款本金及利息的行为，属违约行为，依法应当承担违约责任。当事人行使约定的合同解除权，其应当将解除合同的意思通知给对方，合同自通知到达对方时解除。本案于2018年4月19日送达邓相华、李小玲起诉状副本，视为二被告于此时知道原告主张解除合同的意思表示，故双方的借款合同从此时起就依法即已解除，而无需人民法院再行判决解除合同，人民法院应判决确认合同已解除。本院依法确认原告与被告邓相华于2016年3月23日签订的《个人贷款合同》已于2018年4月19日解除。被告李小玲与邓相华系夫妻关系，又在《个人贷款申请及资料提供表》申请人配偶一栏签字，该申请表载明“申请人及配偶授权申请人代表本人作为以上贷款的借款人，同贷款人办理与贷款相关的一切手续，包括签订借款主从合同、公证、保险、出具委托书、归还贷款等，由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任”，即李小玲对该贷款知情并有共同意思表示，故被告李小玲应当与被告邓相华承担连带清偿责任。被告邓相华为贷款向原告提供了其名下的房屋进行抵押担保，并进行了抵押权登记，被告不履行到期债务，原告有权在贷款额度内就该担保财产享有优先受偿的权利。故对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告邓相华、李小玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃对原告诉称事实和证据的抗辩权利，由此产生的不利法律后果自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、确认原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行与被告邓相华于2016年3月23日签订的《个人贷款合同》已于2018年4月19日解除；二、被告邓相华、李小玲在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行贷款本金150000元及相应利息、罚息及复利（利息从2016年12月21日起按双方在贷款合同中约定的利率计算至履行完毕时止）；三、在被告邓相华、李小玲不履行上述债务时，原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行有权就渝（XX）奉节县不动产证明第XX号抵押房产，即被告邓相华所有的位于奉节县永安镇夔州路XX号X幢X单元XX的房地产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，减半收取1650元（原告已预交），由被告邓相华、李小玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 樊行文二〇一八年五月十日法官助理 余剑雪书 记 员 李良银