四川省宜宾市翠屏区人民法院民 事 判 决 书(2018)川1502民初910号原告：宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司，住所地四川省宜宾市翠屏区人民路146号，统一社会信用代码91511500579600880K。法定代表人：邓芸先,董事长。委托诉讼代理人：刘建华，女，1974年11月5日出生，汉族，住四川省珙县，系公司员工。委托诉讼代理人：朱志刚，男，1969年11月23日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区，系公司员工。被告：杨事川，男，1969年11月6日出生，汉族，住四川省南溪县。被告：黄晓燕，女，1974年3月29日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。原告宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司（以下简称翠屏农商行）与被告杨事川、黄晓燕金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月1日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告翠屏农商行的委托诉讼代理人朱志刚到庭参加诉讼，被告杨事川、黄晓燕经本院公告送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、告知合议庭通知书，公告期届满后仍未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告翠屏农商行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告贷款本金112246.98元和从2015年12月21日至2017年10月20日的利息、复利19720.03元及2017年10月21日至债权实现日止的利息和复利（2017年10月21日以后的利息和复利按月利率11.7875‰计算）；2.判令我行对被告位于翠屏区小碑巷某号的抵押财产具有优先受偿权；3.判令二被告承担本案诉讼费等实现债权的费用。事实和理由：二被告于2015年4月2日与原告下属个人消费金融服务中心签订翠农信个借ASPL132015000990号《个人借款合同》，合同约定借款金额12万元，用于住房装修，期限叁年，按月支付利息，按计划还本。同时，二被告与原告签订翠农信个最高抵ASPL20150000426号《最高额抵押合同》，自愿用位于翠屏区被告的该笔借款提供抵押担保。贷款计划还本和利息到期后，经原告多次催收未果，被告的上述行为已违反《个人借款合同》、《最高额抵押合同》的相关约定。为此，特向人民法院起诉，请求人民法院保护原告合法权益。被告杨事川、黄晓燕未进行答辩。本院经审理认定事实如下：2015年3月25日，被告杨事川向原告下属个人消费金融服务中心提交《借款申请书》，申请贷款12万元用于住房装修，贷款期限为36个月。2015年3月25日，原告下属个人消费金融服务中心（贷款人/乙方）与被告杨事川（借款人/甲方）签订《个人借款合同》，约定：乙方向甲方提供非循环使用的12万元贷款，按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款用于住房装修，借款额度支用有效期间自2015年3月25日至2018年3月24日。合同第六条第（一）款第2项约定，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮64%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的属于违约情形，乙方有权对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）均由甲方承担。同日，原告下属个人消费金融服务中心（抵押权人/乙方）与被告杨事川（抵押人/甲方）签订《最高额抵押合同》，合同约定：鉴于乙方为杨事川（下称债务人）连续办理发放人民币贷款而将要与债务人在2015年3月25日至2018年3月24日期间签订人民币资金借款合同，甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。甲方以本合同附件1-“抵押财产清单”所列之价值为人民币283800元的房产设定抵押。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币12万元整。抵押物品清单载明：抵押人杨事川，抵押权人为原告下属小企业金融服务中心，抵押财产名称：房产证00××73、土地证；处所：翠屏区小碑巷某号；抵押财产价值28.38万元。同时二被告向原告下属个人消费金融服务中心出具《抵押意见书》，载明：我们同意用以下自有财产：位于宜宾市翠屏区（住房）89.61平方米，房屋所有权证：宜宾市房权证翠屏区字第××号,土地11.2平方米，土地使用证证号：宜市翠国用某号，为借款人杨事川于2015年3月25日在你行借款12万元提供抵押。被告杨事川、黄晓燕分别在抵押人、共有人处签名、捺印。2015年3月31日，原告与被告就上述房产在宜宾市房管局办理不动产他项权登记，他项权证载明：房他证号“宜宾市房他证翠屏区字第××号”；房屋他项权利人：宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司个人消费金融服务中心；房屋所有权人：杨事川；房屋所有权证号：宜宾市房权证翠屏区字第××号；房屋坐落：翠屏区小碑巷某号；他项权利种类：最高额抵押；债权数额：人民币12万元；债务人：杨事川；债权确定起始日期：2015.3.25；债权确定起始日期：2018.3.24，另有抵押的房屋的房产证、土地使用证复印件各一份。2015年4月2日，原告向被告杨事川发放借款12万元；被告杨事川在“借款借据”上签名、捺印，该“借款借据”上载明：借据编号ASPL132015000990-001,借款合同编号ASPL132015000990，借款日期2015年4月2日，借款到期日2018年3月24日，借款金额12万元，利率浮动利率，执行月利率7.85833‰，2015年12月21日还本10000元，2016年6月21日还本10000元，2016年12月21日还本10000元，2017年12月21日还本10000元，2018年3月24日还本70000元。原告提交的借款利息计算清单载明：被告杨事川自2015年12月21日起未按约定支付利息。2015年12月21日还本金166.44元，利息833.66元；2015年12月29日还本金4969.12元，利息30.88元；2016年1月21日还本金863元，利息37元；2016年12月25日还本金854.46元，利息45.54元；2016年3月23日还本金900元，合计偿还借款本金7753.02元本金，至今仍欠借款本金112246.98元未偿还。截至2017年10月20日，被告杨事川尚欠利息17826.64元，尚欠复利1893.39元，利息复利合计19720.03元。另查明，1.宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司办公室文件翠农商行办发[2011]10号文件载明根据川银监复[2011]185号文件的相关批示，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司正式成立，下设42个分支机构（包含翠屏农商行个人消费金额服务中心）；下属42个分支机构的相关法律诉讼等事宜均由宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司行使。2.二被告于1995年登记结婚，系夫妻关系，本案所涉贷款是夫妻关系存续期间产生的债务。本院认为：翠屏农商行个人消费金融服务中心系原告翠屏农商行下属机构，其所签订合同产生的债权债务应由原告享有、负担。本案所涉《个人借款合同》、《最高额抵押合同》等均系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效。原告按照合同约定将贷款12万元发放给被告杨事川，被告杨事川自2015年12月21日起未能按期支付利息且借款到期后至今仍差欠借款本金112246.98元及相应的利息、复利，该行为已构成违约，应承担违约责任，故原告请求被告杨事川偿还借款本金及相应利息、罚息、复利，符合合同约定，本院应予支持。被告杨事川、黄晓燕系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，本案中，被告黄晓燕在“面谈记录”的配偶处及“抵押意见书”的共有人处签名、捺印的行为，可以认定该笔债务系，本案中，贷款是用于住房装修且被告黄晓燕未举证证明债权人与债务人之间有明确约定，故本案所涉贷款，本院依法认定为夫妻共同债务，被告黄晓燕应对上述款项承担共同还款之责。故对于原告的诉请，本院依法支持为：二被告共同偿还原告借款本金112246.98元及相应的利息、罚息和复利（截止2017年10月20日的利息、复利共计19720.03元；从2017年10月21日起至本判决确定给付之日止的罚息和复利，罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按月利息11.7875‰计算；若被告未按本判决确定的给付之日给付本息，上述罚息和复利计算至本息付清之日止）。原告诉请对被告杨事川名下的位于宜宾市翠屏区作抵押在实现债权范围内享有优先受偿权，根据《最高额抵押合同》明确约定以该套房产作抵押担保，且抵押已在房管部门办理了抵押权登记，故原告作为抵押权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款在载明的12万元最高额债权数额范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告杨事川、黄晓燕于本判决生效之日起10日内共同向原告宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司偿还借款本金112246.98元及相应的利息、罚息和复利（截至2017年10月20日的利息、复利共计19720.03元；从2017年10月21日起至本判决确定给付之日止的罚息和复利，罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按月利息11.7875‰；若被告未按本判决确定的给付之日给付本息，上述罚息和复利计算至本息付清之日止）。二、原告宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司对被告杨事川、黄晓燕名下所有的位于翠屏区小碑巷某号房屋（宜宾市房他证翠屏区字第××号）的变现款在12万元限额内对上述第一项的债权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2939元，由被告杨事川、黄晓燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或直接向宜宾市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 员 王利二〇一八年五月二十三日法官助理 赵雪书 记 员 李苇