四川省德昌县人民法院民 事 判 决 书(2018）川3424民初248号原告：凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行地址：德昌县德州镇。负责人：王大国，该行行长。委托诉讼代理人：何林，男，该行工作人员。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：郑国翠，该行工作人员。代理权限为特别授权。被告：寸龙华，男，1970年10月2日出生，汉族，住四川省德昌县。被告：邝永丽，女，1974年2月8日出生，汉族，住四川省德昌县。被告：四川源德融资担保有限责任公司，住址：德昌县德州镇。法定代表人：高明华，该公司董事长。委托诉讼代理人：郑留平，女，该公司员工。代理权限为特别授权。原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行与被告寸龙华、邝永丽、四川源德融资担保有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行的委托诉讼代理人何林、郑国翠，被告寸龙华，被告四川源德融资担保有限责任公司的委托诉讼代理人郑留平到庭参加诉讼，被告邝永丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行(以下简称农商银行德昌支行)向本院提出诉讼请求：1.判令被告寸龙华、邝永丽立即归还贷款本金1120000元，截至2018年1月8日利息122219.66元，合计1242219.66元，并按合同利率支付至借款本金全部还清之日止的利息；2.判令被告四川源德融资担保有限责任公司(以下简称源德融资担保公司)对该笔借款的本息承担连带保证责任；3.判令以上被告承担本案全部诉讼费及原告实现债权的全部费用。庭审中，原告增加一项诉讼请求：判令原告有权对寸龙华位于德昌县德州镇德中南路的房产（房权证德权字第0001XX**号、土地使用证号：德国用（2007）第0XXX号，房屋他项权证号：房德权他字第16XXX号，土地他项权利证号：德他项（2016）第0XXX号）房屋及土地折价或者以拍卖、变卖上述房屋、土地的价款优先受偿。事实和理由：被告寸龙华于2016年6月29日向原告申请保证担保借款142万元，用途借新还旧，经协商一致签订了借款合同，合同约定借款期限为1年，借款日期从2016年7月1日至2017年6月29日止，由被告源德融资担保公司提供保证担保，并签署了《保证合同》《担保保证金质押合同》，并出具了《四川源德融资担保有限责任公司正式担保函》、《四川源德融资担保有限责任公司同意放款通知书》川源德放款[2016]023号。原告按合同约定发放贷款142万元，但被告未按合同约定履行还款义务，截止2018年1月8日已欠本金112万元，利息122219.66元。原告多次上门催收无果，借款人均无还款意愿，严重违反合同约定，以上事由《借款合同》、《保证合同》、《借款借据》等证据资料予以证明。原告认为，被告寸龙华、邝永丽夫妇不归还借款本息，保证人源德融资担保公司不承担保证责任的行为违反了合同的约定，损害了原告的合法权益。为维护自身合法权益，维持金融秩序，遂起诉来院。被告寸龙华辩称，我们向原告贷款是事实，对原告要求我归还本金及利息我没有异议，但是现在要我归还我是没法归还的，对目前无法还款并不是我主观上的错误，是客观的大环境，实属无奈。我希望原告能够以宽容的态度协商解决这个事情，因为我现在很困难，希望原告能宽限点还款时间，利息能降低一点就降低一点。我现在一无所有了，如果原告要求对我抵押的房产折价变卖进行优先受偿，那就不管原告卖多少钱，都抵清所有债务。并且，处置了我的房产，我一两年是没法搬出去的。被告邝永丽经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。被告源德融资担保公司辩称，我公司为该笔借款提供担保是事实，应该承担连带责任。但是我们担保公司已以在银行的保证金为被告寸龙华偿还了30万元的本金，我们连担保费都没有收到就为寸龙华履行了30万元的担保责任。就寸龙华目前的状况，还是希望能够协商解决好这个事情。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。综合证据，本院认定事实如下：被告寸龙华与被告邝永丽系夫妻。2016年6月29日，被告寸龙华向原告提出借款申请，被告邝永丽作为配偶在《个人借款申请书》上签名捺印，被告源德融资担保公司作为担保人在《个人借款申请书》上盖章。经原告审查同意后，被告寸龙华与原告于2016年6月30日签订了合同编号为德昌信个借2016字第00XXX号的《个人借款合同》，借款合同约定原告为被告寸龙华提供借款1420000元，用于借新还旧，借款期限为2016年6月30日至2017年6月29日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮115%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。同日，被告源德融资担保公司（甲方）与原告（乙方）签订合同编号为德昌信个保2016字第00XXX号的《保证合同》和合同编号为917320160000XXX号《担保保证金质押合同》。《保证合同》载明：“为了确保2016年6月30日寸龙华（以下称债务人）与本合同乙方所签订的编号为德昌信个借2016字第00XXX号的《个人借款合同》（以下简称主合同）项下债务人义务得到切实履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证……第二条甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条保证范围本合同的保证范围为以下第壹种：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金……第四条保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止……”《担保保证金质押合同》载明：“为确保寸龙华（以下称债务人）与乙方签订的编号为德昌信个借（2016）00XXX号的《个人借款合同》（以下简称‘主合同’）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供保证金质押担保……第二条甲方以本合同约定的保证金专户中的保证金提供质押担保。第三条保证金专户甲方应在本合同签订之日起1个工作日内将保证金（人民币）叁拾万元正（金额大写）的保证金存入保证金专户。非经乙方书面同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分。户名：四川源德融资担保有限责任公司（寸龙华）……第六条质权的实现债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权从上述保证金专户中划收相应款项……”合同签订后，原告按约向被告寸龙华发放了贷款1420000元。借款到期后，被告未归还贷款、支付利息，原告对逾期贷款及利息向被告寸龙华、被告源德融资担保公司进行了催收。经催收未果，原告于2018年3月8日向本院起诉。另查明，原告于2017年11月15日扣取了被告源德融资担保公司的保证金300000元用于归还借款本金。被告寸龙华自2016年7月1日至2017年11月15日期间支付了部分利息，扣除已支付的利息，自2016年7月1日起至2018年1月8日期间，被告寸龙华共计拖欠利息为122219.66元[借款期利息按年利率10.6875%（月利率8.9063‰），超期按年利率16.03125%（月利率13.3594‰）为标准计算]。本院认为，金融借款合同纠纷是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案审理查明的事实及证据表明原告与被告寸龙华签订的《个人借款合同》、与被告源德融资担保公司签订的《保证合同》、《担保保证金质押合同》真实、合法、有效。本院认定被告寸龙华向原告借款1420000元，被告源德融资担保公司为其提供连带责任保证，以及原告扣取了被告源德融资担保公司的保证金300000元用于归还借款本金的上述事实。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本案中，被告寸龙华在借款后理应按照合同约定的期限返还借款、支付利息，逾期未返还借款、支付利息，应承担返还借款、支付利息及逾期利息的民事责任。被告寸龙华应承担的归还借款金额，为原告从保证金账户中扣取相应款项后的余额。同时，被告邝永丽作为被告寸龙华的配偶，借款时认可该借款为夫妻共同债务，依照最高人民法院关于适用《中国人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”规定，本案中的借款属于夫妻共同债务，故被告邝永丽应承担返还借款、支付利息的民事责任。关于担保责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。”《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定，本案被告源德融资担保公司与原告签订的《保证合同》中约定被告源德融资担保公司与被告寸龙华承担连带责任，为连带责任保证，且保证合同中约定了担保的范围包括本金、利息、违约金及赔偿金等。故被告源德融资担保公司对该笔借款的本息应承担连带清偿责任。另，该笔借款由被告寸龙华、邝永丽以其位于德昌县德州镇德中南路的房产（房权证德权字第0001XX**号、土地使用证号：德国用（2007）第0XXX号，房屋他项权证号：房他证德权字第16X**号，土地他项权利证号：德他项（2016）第0XXX号）设定抵押，并在相关部门办理了抵押登记，原、被告之间的抵押合同有效。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”之规定，原告对抵押物享有优先受偿权。综上所述，原告要求被告寸龙华、邝永丽返还借款本金、支付利息、逾期利息以及原告对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求和原告要求被告源德融资担保公司对该笔借款的本息承担连带保证责任的诉讼请求符合相关法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十三条，最高人民法院关于适用《中国人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告寸龙华、邝永丽于本判决生效之日起十日内返还原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行借款本金1120000元，并支付利息。利息计算方式为：2016年7月1日起至2018年1月8日的利息为122219.66元。自2018年1月9日起以本金1120000元为基数，年利率16.03125%（月利率13.3594‰）为标准计算至本金还清之日止；二、被告四川源德融资担保有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任；三、原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行对被告寸龙华位于德昌县德州镇德中南路的房产（房权证德权字第0001XX**号、土地使用证号：德国用（2007）第0XXX号，房屋他项权证号：房他证德权字第16X**号，土地他项权利证号：德他项（2016）第0XXX号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币15980元，减半收取计人民币7990元，由被告寸龙华、邝永丽负担。原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行已先行垫付，由被告寸龙华、邝永丽在履行金钱给付义务时径行支付给原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省凉山彝族自治州中级人民法院。审判员 何 庆二〇一八年五月二十八日书记员 王忆莲