广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0107民初3458号 原告：熊荣华，男，1976年10月20日出生，汉族，南宁市江**。 被告：廖燕燕，女，1981年12月9日出生，壮族，住南宁市青秀区。 被告：韦剑，男，1976年6月5日出生，壮族，住广西柳江县。 委托诉讼代理人：邓华芳，广西进安律师事务所律师。 案由：民间借贷纠纷 适用程序：普通程序 立案时间：2017年6月15日 开庭时间：2018年2月1日 是否公开审理：公开开庭 当事人到庭情况：原告熊荣华、被告廖燕燕、被告韦剑的委托诉讼代理人邓华芳到庭。 原告诉请要点 诉讼请求：1、被告廖燕燕、韦剑偿还原告熊荣华借款本金850000元及利息417000元{利息以400000元为本金，每月按2%计息，从2015年5月19日至2017年5月18日止利息为192000元（2012年11月19日至2015年5月18日期间按月利率2.6%计付，已付301600元）；以450000元为本金，每月按2%计息，从2015年4月7日计至2017年5月6日止利息为225000元（2013年12月7日至2015年4月6日期间按月利率3%计付，已付216000元）}，本息合计为：1267000元。之后的利息继续以借款本金400000元为基数，按月利率2%计算，自2017年5月19日起计至被告清偿之日止；以借款本金450000元为基数，按月利率2%计算，自2017年5月7日起计至本案被告实际清偿之日止。2、被告廖燕燕用位于西乡塘区大学东路31号时代天骄A座853号房作为抵押，抵押房屋在拍卖、变卖或处理该房屋所得的价款中，按揭贷款银行对该房屋的价款在他项权证记载所担保的债权数额范围内有优先受偿的权利，在按揭款银行受偿后，就所剩余额部分，原告在400000元的范围内享有优先受偿权；3、二被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告廖燕燕于2012年11月19日与原告签订《借款合同》，用其名下位于西乡塘区大学东路xx号房作为抵押向原告借款400000元，借期为4个月；2013年12月7日，被告廖燕燕又向原告借款450000元，借期1个月，并出具收据一份。借款到期后，被告未能偿还借款本息，双方于2015年4月22日重新签订《抵押借款合同》一份。被告廖燕燕至今未能还款，被告韦剑与被告廖燕燕为夫妻关系，本案借款发生于两被告婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由两被告共同承担偿还责任。 被告答辩要点 被告廖燕燕辩称：1、被告对借款事实没有异议，但2012年11月19日借款400000元，被告廖燕燕实际收到借款379200元，其余的20800元为事先扣取的利息；2013年12月7日借款450000元，被告廖燕燕实际收到借款432000元，其余的18000元为事先扣取的利息。故实际借款本金应为811200元；2、被告廖燕燕向原告所借的款项已全部转借给他人，原告对此也清楚。2017年1月，原告已从被告廖燕燕名下的房屋及被告廖燕燕债务人处的三套房屋取得该房屋的对外承租权，每月获得租金收入约7800元，至开庭时共计90600元，按照双方约定，该款应当抵扣借款本金。被告廖燕燕至开庭前已还原告借款本金235400元，尚欠原告借款本金575800元；3、2013年12月7日的借款约定按年利率22.4%计算利息，原告按照年利率24%计算利息无事实依据，应双方约定的按年利率22.4%计算利息。原告未能举证证明实际产生综合管理服务费，不应支持。 被告韦剑辩称：1、2013年12月7日的借款，被告廖燕燕实际收到借款本金432000元，被告廖燕燕实际应按照实际借款本金802200元进行还款；2、被告廖燕燕以个人名义向原告借款，且借款数额巨大，已超出家庭日常生活所需，事后未经被告韦剑追认，原告未有证据证明该借款系用于两被告夫妻共同生活、共同生产经营支出，不属于夫妻共同债务，被告韦剑不承担偿还责任。 审理查明事实 2012年11月19日，被告廖燕燕与原告熊荣华签订《借款合同》一份，约定被告廖燕燕向原告借款400000元，借款期限从2012年11月19日至2013年3月19日止，借款利率为月利率2.2%，综合服务管理费月0.4%，借款人于每月20日前支付当月利息10400元，并于借款到期日向出借人偿还借款本金400000元，如逾期还款，按日1‰支付违约金，被告廖燕燕用其名下南宁市西乡塘区大学东路31号时代天骄A座835号房屋为该借款提供抵押担保。原告于当日向被告廖燕燕转账交付400000元。2013年12月5日，原告熊荣华向被告廖燕燕转账432000元，被告廖燕燕于2013年12月6日向原告出具《收据》一份，载明今收到熊荣华借款450000元，被告廖燕燕与原告熊荣华于2013年12月7日签订《借款合同》一份，约定被告廖燕燕向原告借款450000元，借款期限从2013年12月7日至2014年1月7日止，借款利率为月利率1.8666%，综合服务管理费月2.1444%，如果逾期还款，按日万分之五支付违约金，出借人向借款人指定收款账户足额转账，即视为完成本协议项下的放款义务，借款人收到借款当日，应向出借人出具收据。2015年4月22日，被告廖燕燕与原告熊荣华签订《抵押（借款）合同》一份，确认被告廖燕燕向原告借款本金850000元，该款是被告廖燕燕之前借原告的两笔借款，第一笔借款金额为400000元，借款期限从2012年11月19日至2013年3月19日，借款月利息为借款金额的2.6%；第二笔借款金额为450000元，借款期限从2013年12月7日至2014年1月7日，借款月利息为借款金额的4%。该两笔借款到期未能按时归还，现重新签订借款合同，以上全部借款借期为3个月，从2015年4月22日至2015年7月21日，第一笔借款利息按原借款金额的2.6%计息，第二笔借款利息按原借款金额的3%计息；被告廖燕燕同意将其名下的南宁市西乡塘区xx号房屋抵押给原告，房屋权利价值为250000元。 南宁市西乡塘区大学东路xx号房为被告廖燕燕所有，房产证号为邕房权证字第××号。该房先后为南宁市商业银行股份有限公司、范扬眉和原告办理了抵押登记，其中南宁市商业银行股份有限公司的权利范围为全部，权利价值160111元，设定日期为2007年7月16日，约定期限至注销之日止；范扬眉的抵押权利已于2012年11月15日登记注销。原告于2012年11月30日取得邕房他证字第××号房屋他项权证，权利价值为570000元。 庭审中，原告熊荣华与被告廖燕燕均确认截止2017年6月15日，被告廖燕燕已向原告还款517600元，该款包含被告廖燕燕转账还款的金额和被告廖燕燕交给原告的黎蔚红青秀区号房、覃永彪恒大苹果园号及利海国际号房、廖燕燕时代天骄号等四套房屋出租所得的租金款，2017年6月15日以后上述四套房屋的租金由原、被告双方另外处理，不在本案中处理。本院予以确认。 另查明，被告廖燕燕与被告韦剑为夫妻关系，两人于2007年9月28日登记结婚，本案借款发生于两人夫妻关系存续期间。被告韦剑于2012年9月4日与广西桂盛房地产有限责任公司签订《南宁市商品房买卖合同》，向该公司购买南宁市号房，并于当日向该公司支付首期房款178014元。 判决理由 关于借款事实。原告主张被告廖燕燕向其借款850000元，并提交有双方签订的《借款合同》2份、《抵押（借款）合同》、被告廖燕燕出具的《收据》及对应的银行转账凭证原件为凭，被告廖燕燕对这些证据的没有异议，本院予以采信，《借款合同》、《抵押（借款）合同》是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力，本院予以确认。至于被告廖燕燕提出2012年11月19日借款400000元，被告廖燕燕实际收到借款379200元，2013年12月7日借款450000元，被告廖燕燕实际收到借款432000元，实际借款本金应为811200元的抗辩理由，首先，2012年11月19日400000元借款，原告不予认可被告廖燕燕的主张，因原告已足额向被告廖燕燕转账交付该借款，故对被告廖燕燕该主张，本院不予采信，确认该笔借款本金为400000元；其次，2013年12月7日借款450000元，原告认可实际向被告廖燕燕转账交付432000元，本院确认该笔借款的本金为432000元。故对被告廖燕燕向原告借款832000元的事实，本院予以确认。 关于尚欠的借款本金及利息。双方确认截止2017年6月15日止，被告廖燕燕共计向原告还款517600元，本院予以确认。首先，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。被告廖燕燕已向原告偿还517600元，但对该还款的性质双方未有明确约定，故按照前述法律规定应先抵扣利息再抵扣本金。其次，2012年11月19日《借款合同》约定的借款利息按月利率2.6%（折算成年利率为31.2%）计算，2013年12月7日《借款合同》约定借款利息按月利率4%（折算成年利率为48%）计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，被告上述已支付的款项中超出年利率36%的部分，可以抵扣借款本金。因被告偿还的上述款项中，原、被告对部分还款是何时偿还意见不一致，本院以原告每笔出借款为基数，从交付被告的时间起计算至2017年6月15日止，分别按年利率31.2%、36%计算该期间被告应付的利息，超出的部分可抵扣借款本金。第一笔借款400000元从2012年11月19日至2017年6月15日，按年利率31.2%计算，利息为572000元；第二笔借款432000元从2013年12月7日至2017年6月15日，按年利率36%计算，利息为544320元。故截止2017年6月15日，被告分别按年利率31.2%、36%计算应支付的利息为1116320元，被告已偿还原告517600元，两者之间的差额为1116320元-517600元=598720元，不足部分的利息应按年利率24%计算，故截至2017年6月15日被告尚欠原告利息399147元，并欠原告借款本金832000元。从2017年6月16日开始至今，被告未再还款，故原告要求被告归还原告借款本金832000元，并从2017年6月16日起至借款本金还清之日止，按年利率24%计算利息，符合《中华人民共和国合同法》第二百零六条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，本院予以支持。 关于被告韦剑对本案债务的承担问题。原告以本案借款发生在被告廖燕燕与被告韦剑的婚姻关系存续期间、本案债务属于夫妻共同债务为由，要求被告韦剑对被告廖燕燕上述债务承担连带偿还责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，被告廖燕燕以个人名义向原告借款850000元，该债务已超出家庭日常生活需要所负。至于原告主张该借款用于被告韦剑购买南宁市号房屋等夫妻共同生活支出，因被告韦剑购买该房屋在前，被告廖燕燕向原告借款在后，原告未有证据证明该借款用于该房屋后期还贷及装修的费用以及夫妻共同生活支出，故对原告的上述主张，本院不予采信。综上，原告没有证据证明该债务系用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方的共同意思表示，对原告要求被告韦剑对被告廖燕燕的上述债务承担连带偿还责任的请求，本院不予支持。 关于抵押担保问题。被告廖燕燕自愿以其南宁市西乡塘区号房为本案借款提供抵押担保，同时办理了房屋抵押登记，该抵押权合法有效，本院予以确认，据此，原告对南宁市西乡塘区大学东路号房折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。根据《中华人民共和国担保法》第五十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十八条之规定，上述抵押房产先后为案外人南宁市商业银行股份有限公司和本案原告办理登记抵押，原告的抵押权登记顺序在南宁市商业银行股份有限公司之后，故原告只能就抵押房产价值超出南宁市商业银行股份有限公司的抵押担保债权的部分享有优先受偿权。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债权债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十四条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十八条之规定，判决如下： 一、被告廖燕燕向原告熊荣华归还借款本金832000元； 二、被告廖燕燕支付原告熊荣华利息399147元； 三、被告廖燕燕向原告熊荣华支付逾期利息（利息计算：以借款本金832000元为基数，按年利率24%计算，从2017年6月16日起计至借款本金偿付完毕之日止）； 四、原告熊荣华对被告廖燕燕名下的南宁市西号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款超出南宁市商业银行股份有限公司的抵押担保债权部分享有优先受偿权； 五、驳回原告熊荣华对被告韦剑的诉讼请求。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费16203元，保全费3020元，合计19223元（原告已预交），由被告廖燕燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  韦必懂 人民陪审员  张 平 人民陪审员  何开科 二〇一八年五月二十八日 书 记 员  何 婷 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十一条，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应当支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，以约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利息24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿： （一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第七十八条同一财产向两个以上债权人抵押的，顺序在后的抵押权所担保的债权先到期的，抵押权人只能就抵押物价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分受偿。 顺序在先的抵押权所担保的债权先到期的，抵押权实现后的剩余价款应予提存，留待清偿顺序在后的抵押担保债权。