广西壮族自治区贵港市港北区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0802民初440号 原告：中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行，住所地：广西贵港市桂林路**东方巴黎写字楼**、106#。 负责人：周劲波，该分行行长。 委托诉讼代理人：叶正青，男，1970年2月10日出生，汉族，该公司员工，住。 委托诉讼代理人：邱静华，男，1962年5月7日出生，汉族，该公司员工，住。 被告：周燃，男，1988年11月24日出生，汉族，住贵港市港**。 被告：梁伙燕，女，1989年7月28日出生，汉族，住广西贵港市港**。 被告：贵港市巴厘岛房地产开发有限公司，住所地，住所地：贵港市中山路与建设路交汇处东北角会信用代码：91450800667019973L。 法定代表人：吴开喜，董事长。 委托诉讼代理人：梁自成，广西中龙律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行与被告周燃、梁伙燕、贵港市巴厘岛房地产开发有限公司（下文简称“巴厘岛公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月8日受理后，依法适用简易程序于2018年3月29日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人叶正青、邱静华、被告周燃、被告梁伙燕、被告贵港市巴厘岛房地产开发有限公司的委托诉讼代理人梁自成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告周燃、梁伙燕签订的借款合同，被告周燃、梁伙燕立即偿还尚欠原告的贷款本金及计至清偿之日的利息（截至2018年1月1日，被告周燃、梁伙燕尚欠贷款本金193379.85元，利息789.63元，本息合计194169.48元）；2、判令原告对被告周燃、梁伙燕（财产共有人）用于抵押的房地产折价或拍卖所得款享有优先受偿权；3、判令被告贵港市巴厘岛房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、判令本案全部诉讼费用及原告实现债权所需费用由被告承担。事实与理由：被告周燃、梁伙燕、贵港市巴厘岛房地产开发有限公司于2015年4月16日与原告签订《个人购房借款/担保合同》，被告周燃、梁伙燕借款21万元，用于购房，贷款期限20年,还款方式为按月归还贷款本息（等额本息还款法），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，未按合同约定偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收50%。贷款实际发放日为2015年5月8日，到期日为2035年5月8日。被告周燃、梁伙燕用周燃名下的贵港市港北区中山路70号院(唐人街)2-2514号房产作抵押，并到有关部门办理了房产抵押登记手续，被告贵港市巴厘岛房地产开发有限公司为该笔贷款提供连带责任保证。合同第十四条14.1L款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约，该笔贷款自发放日起至2018年1月1日已累计31次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。根据合同14.2(5)条约定，贷款人有权解除本借款合同。合同10.2条约定：阶段性连带责任保证:保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。截至2018年1月1日，被告周燃、梁伙燕尚欠贷款本金193379.85元，利息789.63元，本息合计194169.48元（此后按合同约定计算至借款本息还清之日止）。 被告周燃对原告的诉讼请求及事实与理由没有异议。 被告梁伙燕辩称，1、其与周燃已经协议离婚，协议约定涉案房产归被告周燃所有，房产涉及的债务与被告梁伙燕无关，协议已经生效，被告梁伙燕不应承担本案的偿还责任；2、被告梁伙燕对涉案的抵押房产并未真正使用、管理、占有，其对该房产只享有名义上的共同共有权利而无实际使用收益权。 被告巴厘岛公司辩称：原告应当优先行使抵押物权，才能向被告巴厘岛公司主张保证责任，巴厘岛公司愿意对被告周燃、梁伙燕提供的抵押物之外的债权承担连带担保责任。 本院经审理认定事实如下：2015年2月13日，原告与被告周燃、梁伙燕、巴厘岛公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定借款金额21万元，用于购房，贷款期限20年，自2015年5月8日至2035年5月8日止，还款方式为等额本息还款法，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同；保证人承担阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，满足正式抵押抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。被告周燃用其名下的贵港市港北区中山路70号院(唐人街)2-2514号房产为该笔借款提供抵押担保，被告梁伙燕在抵押物共有人处上签名同意抵押。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并办理了预抵押登记（他项权证号：贵港房预港**字第**）。 合同签订后，原告依约向被告周燃、梁伙燕发放贷款21万元，被告未按照合同约定的期限按时归还本息，自发放之日起至2018年1月1日已累计31次未按时还款。截至2018年1月1日，被告尚欠贷款本金193379.85元，利息789.63元，本息合计194169.48元。 另查明，涉案抵押房屋因尚未办理房屋所有权证，因此，房屋仅办理了预抵押登记，原告尚未取得正式的他项权证。 被告周燃与梁伙燕于2013年3月1日登记结婚，于2016年12月16日在贵港市港北区民政局办理了离婚手续。 以上事实有原告营业执照、组织机构代码证，负责人身份证明书，被告的身份证，电脑咨询单，《个人购房借款/担保合同》，借款凭证，结婚证，离婚证，离婚协议书，商品房买卖合同登记备案证明、预抵押登记证，借据历史处理明细本地查询单等证据及双方当事人的陈述证实，足以认定。 本院认为，原告与被告周燃、梁伙燕、巴厘岛公司签订的《个人购房借款/担保合同》是双方的真实意思表示，其内容不违反法律规定，依法成立并生效，对双方均产生约束力。合同签订后，原告已经依约向被告发放了贷款，被告应当按照合同约定按时向原告还本付息，被告逾期还款的行为已经构成违约，按照合同约定，原告有权解除《个人购房借款合同》。虽被告周燃与梁伙燕在借款后离婚，但借款发生在被告周燃、梁伙燕婚姻存续期间，两被告作为共同借款人，不能免除应当承担共同还款的责任。且两被告对债务偿还的约定不能对抗债权人，不影响两被告对本案原告所诉欠款的承担。因此，原告请求解除与被告周燃、梁伙燕签订的《个人购房借款合同》，由被告周燃、梁伙燕偿还贷款本金193379.85元及利息789.63元（暂计至2018年1月1日，此后利息按照合同约定计付至实际清偿之日止）的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。原告与被告巴厘岛公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定由被告巴厘岛公司承担阶段性连带责任保证，因最终未办理正式的抵押登记，且贷款人未收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人免除保证责任的条件未成就，因此原告请求被告巴厘岛公司承担连带责任保证责任，于法有据，予以支持。关于原告诉请对被告周燃、梁伙燕（财产共有人）用于抵押的房产享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第九条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力，未经登记，不发生效力。被告周燃名下的房产仅办理预抵押登记，但未办理正式抵押登记手续，依法不产生物权的效力，原告诉请对该房产享有优先受偿权，不符合法律规定，本院不予支持。被告巴厘岛公司抗辩，原告应先行使抵押物权，才能向被告巴厘岛公司主张权利，被告巴厘岛公司同意对抵押物之外债权承担连带责任，因原告对本案抵押物不享有抵押物权，按合同约定巴厘岛公司作为保证人应承担连带保证责任，因此，对被告巴厘岛公司的意见，不予采信。被告周伙燕抗辩，其已与周燃离婚，并签协议约定本案房屋归周燃所有，债务与周伙燕无关，不应承担本案的偿还责任，本案的借款发生在被告周燃、梁伙燕婚姻存续期间，离婚协议书仅对男女双方具有法律约束力，不得对抗善意第三人或债权人，故对被告周伙燕的抗辩意见不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条、第二十四条、第二十五条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行与被告周燃、梁伙燕于2015年4月16日签订的《个人购房借款合同》； 二、被告周燃、梁伙燕向原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行偿还借款本金193379.85元及利息789.63元（2018年1月1日之后的利息按照《个人购房借款/担保合同》的约定支付至实际清偿完毕之日止）； 三、被告贵港市巴厘岛房地产开发有限公司对上述第二项债务承担连带保证责任; 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4184元，减半收取计2092元，由被告周燃、梁伙燕、贵港市巴厘岛房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于贵港市中级人民法院，同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费4184元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;开户行：农行贵港分行;账号：20×××16。逾期不交也未不提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  陆婷婷 二〇一八年五月七日 书记员  张蓝月