云南省巍山彝族回族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）云2927民初455号 原告：巍山县建宏小额贷款有限公司。 住所地：巍山县。 法定代表人：童汝智，任该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈林，云南南诏律师事务所律师。 委托事项和权限：特别授权代理。 被告：姚赛美，女,1978年8月1日生,汉族，小学文化，粮农，住巍山县。 委托诉讼代理人：姚发明，云南云岭律师事务所律师。 委托事项和权限：特别授权代理。 被告：字德亮，男，1983年4月6日生，彝族，住巍山县。 被告：字秀梅，女，1980年8月3日生，彝族，住址同上。系字德亮之妻。 被告：杨志，男，1965年4月8日生，汉族，住巍山县。 原告巍山县建宏小额贷款有限公司诉被告姚赛美、字德亮、字秀梅、杨志民间借贷、保证合同纠纷一案，本院于2017年8月28日立案受理后，因被告杨志、姚赛美下落不明，本院于2017年12月7日在《人民法院报》刊登公告，向其送达民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书、审判庭组成人员通知书及开庭传票。2018年2月23日，本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。原告巍山县建宏小额贷款有限公司的法定代表人童汝智及其委托诉讼代理人陈林、被告姚赛美及其委托诉讼代理人姚发明到庭参加诉讼。被告杨志、字德亮、字秀梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。合议庭于2018年5月3日评议，本案现已审理终结。 原告诉称：1、请求判令被告姚赛美立即归还借款本金人民币100000元；2、请求判令被告姚赛美立即向原告支付从2015年6月21日起至2017年7月20日止的应付利息及违约加罚利息50713.33元；3、请求判令被告姚赛美按月利率20‰支付从2017年7月21日至还款时的利息，利随本清；4、请求判令被告字德亮、字秀梅、杨志对上述债务承担连带清偿责任；5、要求诉讼费用由被告承担。事实及理由：2014年11月4日，字如学、姚赛美到我公司申请借款，同时到场的还有担保人字德亮、字秀梅、杨志，经借、保、贷三方自愿协商，签订了主从合一的《借款合同》一份。同时字德亮、字秀梅、杨志作为连带责任的担保方还各签了一份《连带责任保证书》，放款前还签了《借据》一份。合同中载明：“借款金额/可循环借款额度（人民币大写）：壹拾万元整”，“本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上（上/下）浮396%确定”，借款期限为2014年11月4日至2017年11月3日；逾期还款，在借款利息基础上上浮30%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。我公司根据合同约定向借款人62×××19（卡号）的农行卡转账支付了100000元借款，履行了发放借款的义务。借款后，字如学、姚赛美不守信用，借款到期后，一直未归还借款本金，从2015年6月21日起连利息都没有支付。现借款已经逾期近二年，我公司多次向其追索，但是字如学（现已死亡）、姚赛美均未能履行合同约定，担保人字德亮、字秀梅、杨志也未承担担保责任，至今尚欠我公司借款本金100000元，利息及违约加罚利息50713.33元（详见欠息清单）。由于双方合同约定的利息、罚息、复利相加已经超过了最高人民法院关于借款利率的规定，故原告仅按月利率20‰主张利息。我方与借款人、担保人签订的《借款合同》系双方平等、自愿所签，合同内容符合法律规定。依据我国相关法律规定，姚赛美有责任按合同约定归还借款本金及利息，我公司对姚赛美的起诉，是基于姚赛美系夫妻共同债务人起诉的。字德亮、字秀梅、杨志应对债务承担连带担保责任。为了依法维护我方的合法债权，特提起诉讼，请依法支持我方诉请。 审理中，经征询原告意见，原告明确以夫妻共同债务为法律关系向被告姚赛美主张权利。 被告姚赛美辩称：一、答辩人不是本案借款人，本案借款人是字如学。被答辩人所提交的书面《借款合同》及借据上的借款人是字如学，并非答辩人，被答辩人也无证据证明答辩人系该笔款项的实际借款人，故该笔借款与答辩人无关，答辩人不是借款人，被答辩人无权要求答辩人还款，应驳回被答辩人对答辩人的一切诉讼请求。二、被答辩人所诉与事实不符，即使答辩人的前夫字如学曾向被答辩人借款，该笔款项也不属于夫妻共同债务，答辩人不必承担任何还款责任。收到人民法院送来的相应诉讼材料之前，答辩人并不知晓该笔借款的实际去处及用途，被答辩人主张的借款数额巨大，对于如此巨大的一笔借款,答辩人却从未见过也没有使用过；现被答辩人在诉状中陈述“我公司根据合同约定向借款人62×××19（卡号）的农行卡转账支付了100000元借款”，答辩人才知晓该笔借款是打在字如学的卡上。该笔借款，答辩人没有与丈夫字如学形成共同举债的合意，被答辩人也无证据证明该笔借款被用于答辩人共同经营或用于夫妻共同生活，故该笔借款不属于夫妻共同债务，答辩人不必承担任何还款责任，被答辩人向答辩人主张还款,无事实与法律依据，应予以驳回其诉讼请求。法律依据为：2018年1月18日起施行的《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。三、该笔名义借款人为字如学的10万元借款已于2015年11月29日转由实际用款人杨志承担。本案的真实用款人为杨志，杨志系大仓信用社聘请的工作人员，因自己不方便向小贷公司借款，因此请字如学帮忙来贷款。因名义借款人字如学车祸意外身亡，2015年11月29日，实际用款人杨志（也系该笔借款的担保人）向答辩人出具《欠条》一张，载明：“字如学在巍山建宏小贷公司借款10万元（壹拾万元正），由甸中有食村字德亮担保，由于借款人车祸意外身亡，该笔借款现由我杨志承担归还，每月归还小贷公司壹仟元（￥1000.00），到还清为止。欠款人：杨志2015年11月29日”。综上所述，答辩人不是本案的借款人，该笔10万元借款不属于共同债务，被答辩人向答辩人主张还款无事实与法律依据，请求法院查明本案事实，驳回被答辩人的诉讼请求。 被告杨志、字德亮、字秀梅未到庭答辩。 综合双方诉辩主张，本案争议焦点：1、原告要求被告姚赛美按夫妻共同债务偿还借款人民币100000元并支付相应利息的诉讼请求是否成立？2、原告要求被告字德亮、字秀梅、杨志对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求是否成立？ 原告向本院提交证据：A1、《借款申请书》一份，证明：2014年11月4日，字如学向原告申请借款10万元，被告姚赛美也知晓这一事实及贷款的用途；A2、《连带责任保证书》二份，证明：2014年11月4日，杨志、字德亮、字秀梅自愿为字如学的借款担保，并承担连带保证责任；A3、巍山县建宏小额贷款有限公司《贷款借款合同》一份，证明：2014年11月4日，字如学借款及杨志、字德亮为该笔借款提供担保的事实；A4、《巍山县建宏小额贷款有限公司贷款收据》一份，证明：2014年11月4日，字如学向原告借款人民币10万元，借款利息按月利率19.8‰计算；A5、中国农业银行《电子银行交易回单（企业付款方）》一份，证明：2014年11月5日，原告将借款10万元通过银行转账方式支付给字如学；A6、字如学的《中国农业银行卡》复印件一份，证明：原告根据合同的约定将借款转账到该银行卡上；A7、《客户欠息明细表》一份，证明：原告计算利息的方式；A8、《身份证》复印件五份，证明：杨志、字德亮、字秀梅、字如学、姚赛美借款、担保的时候是本人提供的身份证；A9、《结婚证》复印件两份，证明：字如学向原告贷款的时候，字如学与姚赛美系夫妻关系；A10、《图片》四份，证明：2014年11月4日，姚赛美、字德亮、字秀梅、杨志现场签字的图片；A11、《贷款申请审批表》一份，证明：姚赛美对字如学的贷款是清楚的。 经质证，被告姚赛美对原告提交的上列证据均有异议。对证据A1，认为申请书上姚赛美的名字是其本人所签的，但对原告的证明方向不予认可，借款人是字如学，姚赛美不是共同借款人，只是见证人，字如学和姚赛美也未经营过租车行业，是字如学的堂妹字如芹经营的；对证据A2、A3，认为没有姚赛美的签字，姚赛美也不清楚；对证据A4，认为该份借据上没有姚赛美的签字，只有字如学的签字；对证据A5，认为该证据为复印件，对三性均不予认可，且与姚赛美无关；对证据A6，认为这张卡姚赛美没有见过；对证据A7，认为系原告自行提供，原告的陈述自相矛盾，字如学在2015年2月9日就去世了，其后的利息是由谁支付？故对该证据的三性均不予认可；对证据A8，认为姚赛美的身份证复印件并非是姚赛美自己提供的，姚赛美的该身份证已经遗失了，在2013年5月的时候姚赛美就补办了身份证；对证据A9，认为该结婚证复印件姚赛美并未向原告提供过；对证据A10，认为该图片看不清楚是谁，对三性均不予认可；对证据A11，认为姚赛美的字是本人签的，但只是以见证人的身份签字。 被告姚赛美向本院提交证据：B1、《户口注销证明》一份，证明：字如学于2015年2月9日死亡的事实；B2、《欠条》一份，证明：真实用款人系杨志，字如学只是名义借款人。 经质证，原告对被告姚赛美提供的证据B1无异议，对证据B2有异议，认为杨志未到庭，该欠条的真实性无法核实，该欠条上写的是该笔借款由杨志还款，并没有写真实借款人是杨志，并不能证明姚赛美要求证明的方向。 被告字德亮、字秀梅、杨志未到庭质证，也未提交证据。 经审查，本院认为，原告提供的证据A1、A2、A3、A4、A5、A6、A8、A9、A10、A11,被告虽有异议，但证据之间能相互印证，与本案有关联性，且真实、客观，本院予以采信，证明本案事实。原告提供的证据A7，利息计算与约定不符，本院不予确认。被告提供的证据B1，原告无异议，且真实、客观，与本案有关联性，本院予以采信，证明本案事实。被告提供的证据B2，原告有异议，因被告杨志未到庭，其真实性在本案中不能确认，且系另一法律关系，故在本案中不予确认。 根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：被告姚赛美系借款人字如学之妻，被告字秀梅系被告字德亮之妻。2014年11月4日，字如学以从事租车行业，欲增加规模，资金不足为由向原告申请借款，提交了《借款申请书》一份,上有借款申请人字如学及其配偶姚赛美的签名、手印。同时，提交了《连带责任保证书》二份，担保承诺人分别为本案被告字德亮、杨志，约定的担保方式为连带责任担保，上有担保承诺人字德亮、杨志二人的签名及手印，被告字秀梅在担保承诺人字德亮的配偶一栏签名及手印。同日，由借款人字如学及担保人字德亮、杨志与原告签订了《巍山县建宏小额贷款有限公司贷款借款合同》一份，合同约定，“借款金额/可循环借款额度（人民币大写）：壹拾万元整”，借款额度有效期为2014年11月4日至2017年11月3日，“每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮396%确定”，按月付息，逾期还款，“在借款利息基础上上浮30%计收罚息”。“担保为最高额保证，担保债务最高余额为本合同1.1约定的可循环借款额度”，“保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任”，“保证期间为借款期限届满之日起二年”；合同还对其他事项作了约定。该合同上有原告及借款人字如学和担保人字德亮、杨志的签名和手印。合同签订后，原告于2014年11月5日向借款人字如学的账户62×××19转入借款人民币100000元。借款利息按月利率19.80‰计算，由原告从字如学的该账户按月扣划至2015年6月20日。审理中查明，借款人字如学于2015年2月9日因交通事故死亡。 本院认为：本案双方签订的借款合同系平等自愿订立，合同的主体资格适格，内容未违反相关法律规定，为合法、有效合同。合法的借贷关系受法律保护,债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。本案中，借款人字如学死亡后，原告以夫妻共同债务要求被告姚赛美归还借款本金及支付利息，有其提供的《借款申请书》、《贷款申请审批表》、《贷款借款合同》、贷款收据、交易回单及在案其他证据为据。原告向借款人支付了借款，该笔借款系借款人字如学与被告姚赛美在夫妻关系存续期间有共同的借款合意，借款申请书及贷款审批表均有被告姚赛美签字认可，具有共同的借款意思表示。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，故原告以夫妻共同债务要求被告姚赛美归还借款本金及支付利息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告字德亮、杨志承担连带清偿责任的诉讼请求，有其提供的《连带责任保证书》及《贷款借款合同》为据，双方约定的保证方式为连带责任担保，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金及诉讼费等，保证期间为借款期限届满之日起二年，故原告的该项诉请证据充分，符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，对债务人享有追偿权。被告姚赛美关于不属夫妻共同债务的辩称，无事实及法律依据，本院不予采信。被告字秀梅仅在担保人字德亮的配偶一栏签字，并非借款担保人，故原告要求被告字秀梅承担连带清偿责任的诉讼请求，无事实及法律依据，本院不予支持。借款人借款时，双方约定的借款利率为月息19.80‰，且该约定未违反法律强制性规定，借款人死亡，系意外事故导致合同未能履行，并非借款人故意违约，故原告要求被告按月利率20‰支付逾期利息的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。逾期利息应按借款时约定的月利率19.80‰计算。据此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条,《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、由被告姚赛美偿还原告巍山县建宏小额贷款有限公司借款人民币100000元，并按月利率19.80‰支付自2015年6月21日起至借款还清之日止的利息，利随本清； 二、被告字德亮、杨志对上列款项的偿还承担连带清偿责任； 三、驳回原告巍山县建宏小额贷款有限公司要求被告姚赛美承担违约加息罚息的诉讼请求； 四、驳回原告巍山县建宏小额贷款有限公司要求被告字秀梅承担连带清偿责任的诉讼请求； 上列应执行款项，限判决生效后十日内履行； 如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 案件受理费3314元，由原告负担714元，由被告姚赛美负担2600元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。 审 判 长  黄永建 审 判 员  王晓红 人民陪审员  杨 池 二〇一八年五月三日 书 记 员  卜维兰