湖南省长沙市芙蓉区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0102民初1456号 原告:某公司，住所地长沙市芙蓉区。 主要负责人:黄某某，总经理。 委托诉讼代理人：张淋淋，湖南金厚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：于冬冬，湖南金厚律师事务所律师。 被告：李某某,男，汉族，住湖南省株洲市天元区。 原告某公司（以下简称某公司）诉被告李某某信用卡纠纷一案，本院于2018年2月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告某公司的委托诉讼代理人于冬冬、被告李某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告某公司向本院提出诉讼请求：1.李某某向某公司偿还截至2017年12月10日的信用卡欠款本金46600.79元、利息4556.72元、分期手续费1527.6元、违约金13432元，共计66117.11元，2017年12月10日之后的利息以46600.79元为基数，按《领用合约》（以下简称《领用合约》）的约定计算至清偿之日止；2.本案的诉讼费由李某某承担。事实和理由：李某某在某公司办理了一张卡号为****的信用卡，李某某开卡消费后，对信用卡用款逾期不予偿还，截至2017年12月10日，已累计欠款本息共计66117.11元。该款应予偿还。 被告李某某辩称：1.李某某目前持有的中信银行信用卡卡号为****1，并非****，且李某某的信用卡透支额度只有25000元，因此，某公司主张李某某拖欠66117.11元信用卡欠款不成立；2.李某某在中信银行的信誉优良，中信银行多次邀请李某某办理5万元、9万元的大额信用卡，均被李某某予以拒绝；3.某公司提交的流水不真实，其中2014年8月22日的12000元和2014年10月23日的59000元并非李某某所支出，某公司要求李某某偿还这两笔欠款，无事实和法律依据，请求人民法院驳回某公司的诉讼请求。 原告某公司围绕诉讼请求提交了如下证据：1.《信用卡申请表》，拟证明李某某向某公司申请办理信用卡，并承诺遵守领用合约的各项规定；2.《领用合约》，拟证明双方对信用卡的使用、利息、费用、还款等进行了约定；3.信用卡交易明细表和余额构成表，拟证明李某某持卡进行了透支消费，并拖欠某公司信用卡透支款本金、利息、违约金等的数额。李某某对上述证据1-2无异议，对证据3中的12000元和59000元的消费不予认可，但认为流水中的还款均为李某某本人所还。 被告李某某向本院提交了如下证据：1.中信银行向李某某推送的短信，拟证明李某某在中信银行的信用良好，中信银行邀请李某某办理5万元、9万元的高额信用卡；2.信用卡照片，拟证明李某某持有的中信银行信用卡的卡号为****1，透支额度为25000元。某公司对证据1不予认可，认为这是中信银行的广告短信，且无法体现收发时间，亦与本案无关联性；对证据2的真实性和合法性没有异议，但卡号为****1的信用卡与卡号为****的信用卡同属于一个信用卡账号，卡号为****1的信用卡系新卡，而拖欠透支款本息的是卡号为****的信用卡。 本院经审查认为，某公司提交的上述证据1-3具有真实性、合法性、关联性，能证明案件事实，本院予以确认并在卷佐证。李某某提交的证据1、2因与本案无关联，本院不予认定。 根据上述经审查认定的证据及当事人的庭审陈述，本院确认如下事实：李某某向某公司申请办理了一张卡号为****的信用卡。李某某在信用卡申请表上签字表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”双方在《领用合约》中约定:对非现金交易，如李某某在免息还款期内偿还全部债务的，无需支付非现金交易的利息，否则，应支付全部透支款项自记账日起至还款到帐日止的透支利息，利率为日万分之五，并按月计收复利；如李某某于到期还款日前未还清当期最低还款额，除应支付利息外，还应按合同约定支付滞纳金，滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元；如李某某持信用卡取现，除应支付利息外，还应按取现金额的3%支付手续费。双方还约定，李某某同意某公司使用个人金融信息的范围为信用卡服务及信用卡周边相关业务和增值产品，包括但不限于办理“短信宝套餐”、“年费升级套餐”、“保险套餐”、“微产品”、“汽车金融”、“消费金融”、“信用卡分期”及其他相关信用卡增值产品；如李某某超过到期还款日未偿还透支款项的，某公司有权依法向李某某进行催收、追索并有权停止信用卡的使用。 某公司自2017年1月1日起停止向持卡人收取滞纳金，增加收取违约金，违约金的收费方法和滞纳金的收费方法一致。 某公司向李某某发放信用卡后，李某某使用该卡进行了透支消费，并于2014年8月22日办理一笔金额为12000元的分期业务，于2014年10月23日办理一笔金额为59000元的分期业务。此后，李某某陆续偿还了部分欠款，但截至2017年12月10日，已累计拖欠某公司透支款本金46600.79元、利息4556.72元、分期手续费1527.6元、违约金13432元（其中2017年1月的违约金为84.78元，2017年2月的违约金为89.07元，2017年3月的违约金为182元）。 本院认为：某公司根据李某某的申请为其办理信用卡，双方成立信用卡合同关系。李某某持卡消费后，应按照合同约定按期足额履行还款义务。李某某辩解认为2014年8月22日12000元和2014年10月23日59000元的分期业务不是本人所消费，但其又认为此后的还款均为本人所偿还，与常理不符。因此，本院对李某某的该辩解意见不予采信。根据查明的事实，截至2017年12月10日，李某某已拖欠某公司透支款本金46600.79元、利息4556.72元、手续费1527.6元，该款应予偿还。故某公司要求李某某偿还欠款本金46600.79元、利息4556.72元、手续费1527.6元，并按《领用合约》的约定计算利息至实际清偿日止的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 某公司要求李某某支付违约金13432元。对此，本院认为，滞纳金与违约金同属于发卡行向持卡人设立的惩罚性违约金，用以督促持卡人按时还款，但该约定并不能免除发卡行主动止损的义务。某公司应当在李某某连续三期未足额偿还最低还款额时，主动停止该卡的使用，并向李某某进行追索。而某公司怠于行使停卡的权利，致使违约金数额持续增大,增加了李某某的债务负担，有违公平原则。因此，本院仅就李某某连续拖欠的前三期违约金支持某公司的诉讼请求，对其后的违约金依法不予支持。李某某连续拖欠的前三期违约金分别为：2017年1月的84.78元，2017年2月的89.07元，2017年3月的182元，合计355.85元。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十九条第一款之规定，判决如下： 一、李某某于本判决生效之日起五日内向某公司偿还卡号为****的信用卡透支款本金46600.79元； 二、李某某于本判决生效之日起五日内向某公司支付卡号为****的信用卡利息（利息计算至2017年12月10日为4556.72元，2017年12月10日之后的利息，以本金46600.79元为基数，按《领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）； 三、李某某于本判决生效之日起五日内向某公司支付卡号为****的信用卡违约金355.85元； 四、李某某于本判决生效之日起五日内向某公司支付卡号为****的信用卡手续费1527.6元； 五、驳回某公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1453元，由李某某负担1200元，由某公司负担253元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  祁谷芸 审 判 员  伍君芳 人民陪审员  刘海龙 二〇一八年五月七日 书 记 员  周明璇