襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂0691民初2415号原告：湖北银行股份有限公司襄阳分行（以下简称湖北银行襄阳分行），住所地：襄阳市高新区长虹北路5号。负责人：李强，该行行长。委托诉讼代理人：马国壮，湖北银行股份有限公司南漳支行行长。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：刘心愿，湖北松之盛（襄阳）律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：熊风华，男，1976年7月17日出生，汉族，住湖北省南漳县。被告：蔡玉蓉，女，1977年6月10日出生，汉族，住湖北省南漳县。二被告共同委托诉讼代理人：李志勇，南漳县武安镇法律服务所法律工作者。代理权限：特别授权（代为承认、放弃、变更诉讼请求、进行和解、上诉等一切诉讼权利、代签代收法律文书）。被告：郭太军，男，1970年10月3日出生，汉族，住湖北省南漳县。被告：王小庆，女，1980年10月12日出生，汉族，住湖北省南漳县。委托诉讼代理人：郭太军，系王小庆丈夫。代理权限：特别授权（代为承认、放弃、变更诉讼请求、进行和解、上诉等一切诉讼权利。代签代收法律文书）。被告：南漳县清爽饮用水销售部，住所地：南漳县城关镇凤山路76号。经营者：熊风华，男，1976年7月17日出生，汉族，住湖北省南漳县。原告湖北银行襄阳分行与被告熊风华、蔡玉蓉、郭太军、王小庆、南漳县清爽饮用水销售部金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序审理，于2018年1月10日公开开庭进行了审理。原告湖北银行襄阳分行的委托诉讼代理人马国壮、刘心愿，被告熊风华、郭太军，熊风华与蔡玉蓉的委托诉讼代理人李志勇，王小庆的委托诉讼代理人郭太军，南漳县清爽饮用水销售部经营者熊风华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖北银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告熊风华、蔡玉蓉偿还原告湖北银行襄阳分行借款本金460万元及相应的利息、罚息、复利（自2016年8月21日起，按流动资金借款合同约定的标准计算至还清之日止）；2.判令原告对被告郭太军、王小庆提供抵押的位于襄阳市保康县××组的林地所有权[林权证号为：鄂保林证字（2013）第3****03号]行使抵押权，原告就该林地所有权折价或以拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3.判令被告郭太军、王小庆对上述第一项债务承担连带清偿责任；4.判令被告承担本案的案件受理费、律师代理费以及因本案所支出的其他费用。庭审中原告变更第一项诉讼请求，判令被告南漳县清爽饮用水销售部偿还原告借款本金460万元及相应的利息、罚息、复利，其中自2016年8月21日起至2018年1月9日止的利息、罚息、复利为665186.18元，自2018年1月10日起以借款本金460万元本金为基数按年利率10.44%的标准计算罚息至还清之日止；变更第三项诉讼请求，判令被告熊风华、蔡玉蓉、郭太军、王小庆对上述第一项债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告熊风华是南漳县清爽饮用水销售部的个体工商户业主。2016年1月6日，原告与被告熊风华（南漳县清爽饮用水销售部）签订编号为C2016借200401060003号《流动资金借款合同》，约定原告向被告熊风华提供流动资金贷款480万元，借款期限12个月，自2016年1月6日起至2016年12月23日止，利率为6.96%的固定利率，按月结息，每个月的20日为结息日，最后一次付息日为合同到期日。若逾期还款则就逾期部分从逾期之日起按约定的借款利率水平上加收50%，直至清偿本息为止。2013年12月24日，原告与被告郭太军签订编号为C2013Z抵200412190002号《最高额抵押合同》，约定被告郭太军以其位于襄阳市保康县××组的林地所有权[林权证号为：鄂保林证字（2013）第3***03号]对2013年12月24日至2016年12月24日期间被告熊风华（南漳县清爽饮用水销售部）与原告之间签订借款合同、银行承兑协议等合同、协议或者其他法律性文件项下的一系列债务在最高限额500万元范围内提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2016年1月6日，原告分别与被告熊风华和蔡玉蓉、郭太军和王小庆签订编号为C2016Z保200401060004号、C2016Z保200401060004号《个人最高额保证合同》，合同分别约定被告熊风华和蔡玉蓉、郭太军和王小庆对2016年1月6日至2016年12月23日期间被告熊风华（南漳县清爽饮用水销售部）与原告之间签订借款合同、银行承兑协议等合同、协议或其他法律性文件项下的一系列债务在最高限额576万元范围内提供最高额保证担保。签订合同后，原告依约向被告熊风华（南漳县清爽饮用水销售部）发放480万元贷款，但至贷款到期日，被告未按约定偿还借款本息。被告熊风华（南漳县清爽饮用水销售部）、蔡玉蓉未按约定偿还债务的行为已构成违约，依法应当承担违约责任；原告有权就被告郭太军、王小庆提供抵押的林地所有权折价或以拍卖、变卖后所得价款优先受偿；被告郭太军、王小庆依法应当对上述债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告南漳县清爽饮用水销售部答辩称：1.贷款合同一事属实；2.请求法院依法对原告主张的利息、罚息及复利予以核减；3.原告计算复利无法律明确规定，《人民币利率管理规定》属行政规章，对其只能参考适用，且对答辩人既收罚息又计算复利，属双重惩罚，对答辩人不公平；4.原告与答辩人负责人熊风华因民间借贷纠纷一案在南漳、襄阳两级法院进行审理，2017年12月才解决，导致答辩人未能如期偿还贷款，不存在违约，不应有罚息。被告熊风华、蔡玉蓉答辩称：1.答辩人不是本案主借款人，不应承担直接还款责任，本案借款人系南漳县清爽饮用水销售部，其应承担直接还款责任；2.请求法院依法对原告主张的利息、罚息及复利予以核减；3.原告计算复利无法律明确规定，《人民币利率管理规定》属行政规章，对其只能参考适用，且对答辩人既收罚息又计算复利，属双重惩罚，对答辩人不公平；4.两答辩人系本案贷款合同下的保证人，其只应承担连带清偿责任。被告郭太军、王小庆与被告熊风华、蔡玉蓉答辩意见一致。本院经审理认定事实如下：2013年12月24日，被告郭太军（甲方）与原告湖北银行襄阳分行（乙方）签订编号C2013Z抵200412190002《最高额抵押合同》。《最高额抵押合同》主要约定：鉴于湖北银行襄阳分行为南漳县清爽饮用水销售部连续办理发放人民币/外币贷款授信业务而将与债务人在2013年12月24日至2016年12月24日期间签订借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及/或其他法律性文件，甲方愿意为债务人南漳县清爽饮用水销售部在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。《最高额抵押合同》第二条第一款约定最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第二款约定最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币500万元，甲方根据合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。抵押财产名称：林权。权属证书及其他有关证书编号：鄂保林证（2013）第3***03号。2015年12月7日郭太军签订承诺书，承诺以其名下林权（权属证书如上）作为抵押，为南漳县清爽饮用水销售部申请流动资金贷款500万元，承担无限连带担保责任。2013年12月25日，上述抵押财产在林业部门办理了抵押登记。2016年1月6日，被告熊风华、蔡玉蓉（甲方）与原告湖北银行襄阳分行（乙方）签订编号C2016Z保200401060004《个人最高额保证合同》。《个人最高额保证合同》主要约定：鉴于湖北银行襄阳分行为南漳县清爽饮用水销售部连续办理发放人民币/外币贷款授信业务而将要（及/或已经）与债务人在2016年1月6日至2016年12月23日期间签订借（贷）款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、开立保函协议及/或其他法律性文件，甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额保证。《个人最高额保证合同》第一条第一款约定最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（原告）支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费等）、乙方（原告）实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；第一条第二款约定本最高额保证项下保证责任的最高限额为人民币576万元。第二条约定：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条第一款约定：本合同项下的保证期间按乙方为债务人办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主合同签订之日起至债务人在该合同项下的债务履行期限届满后两年止。同日，被告郭太军、王小庆与原告湖北银行襄阳分行签订编号C2016Z保200401060005《个人最高额保证合同》。《个人最高额保证合同》约定的保证范围、最高债权限额、保证方式以及保证期限同上述被告熊风华、蔡玉蓉与原告湖北银行襄阳分行签订《个人最高额保证合同》内容相同。2016年1月6日，被告南漳县清爽饮用水销售部为购矿泉水，与原告湖北银行襄阳分行签订编号为C2016借200401060003《流动资金借款合同》。《流动资金借款合同》第一条约定借款金额为人民币480万元；第二条约定借款期限为12个月即从2016年1月6日起至2016年12月23日；第四条第一款主要约定贷款利率为年利率，利率为固定利率，即6.96%，在借款期限内，该利率保持不变；第四条第三款主要约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照本条第一款约定的借款利率水平上加收50%计收利息，直至清偿本息为止，对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按本款约定的罚息利率计收复利。上述合同签订后，被告南漳县清爽饮用水销售部于2016年1月6日从原告湖北银行襄阳分行提款480万元。该笔贷款发放后，被告南漳县清爽饮用水销售部于2016年3月19日实还本金20028.73元，2016年3月21日实还本金14.53元，2016年4月20日实还本金79956.74元，2016年6月6日实还本金5323.87元，2016年6月30日实还本金94676.13元，实还本金共计20万元整，逾期本金为460万元。2018年1月11日，熊风华将其与湖北银行股份有限公司南漳支行一案的执行款1906666.66元，转入湖北银行襄阳分行，用于偿还南漳县清爽饮用水销售部所欠湖北银行襄阳分行的欠款本息。湖北银行襄阳分行将该款用于冲抵利息、罚息、复利667932.54元，余款1238734.12元用于冲抵本金。经冲抵，截止2018年1月11日，南漳县清爽饮用水销售部尚欠湖北银行襄阳分行借款本金为3361265.88元，前期利息、罚息、复利已结清。上述事实，有原告湖北银行襄阳分行提交的湖北银行襄阳分行的营业执照、南漳县清爽饮用水销售部个体工商户营业执照、组织机构代码证、税务登记证、《流动资金借款合同》及上账通知书、借款借据、《最高额抵押合同》、抵押林地所有权的林权证、《个人最高额保证合同》等证据予以证实。本院认为，原告湖北银行襄阳分行与被告南漳县清爽饮用水销售部签订的《流动资金借款合同》、与被告郭太军签订的《最高额抵押合同》，与被告熊风华、蔡玉蓉、郭太军、王小庆签订的《个人最高额保证合同》，均系在平等自愿的基础上协商签订，该合同条款不违反法律、行政法规的强制规定，应认定为合法有效合同，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。原告湖北银行襄阳分行按照合同约定履行发放贷款义务后，被告南漳县清爽饮用水销售部未按合同约定的期限偿还相应本息，已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告湖北银行襄阳分行要求被告南漳县清爽饮用水销售部偿还原告借款本金460万元及相应的利息、罚息、复利，其中自2016年8月21日起至2018年1月9日止的利息、罚息、复利为665186.18元，自2018年1月10日起以借款本金460万元本金为基数按年利率10.44%的标准计算罚息至还清之日止，因在诉讼中，被告熊风华于2018年1月11日对南漳县清爽饮用水销售部所欠的贷款利息、复利、罚息及部分本金已经代为偿还，故被告南漳县清爽饮用水销售部应当偿还的贷款本金为3361265.88元，并自2018年1月11日起至付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按照合同约定利率10.44%支付罚息；超出部分，本院不予支持。原告湖北银行襄阳分行与被告郭太军在《最高额抵押合同》中约定由被告郭太军以其林权对债权提供担保，亦在法定的登记部门办理了林权抵押登记，原告湖北银行襄阳分行对林权已依法取得了抵押权，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款关于“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告湖北银行襄阳分行请求对涉案抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告湖北银行襄阳分行还要求被告熊风华、蔡玉蓉、郭太军、王小庆对本案债务本息承担连带清偿责任，有各被告与原告签订的《最高额保证合同》予以证明，且未超出最高额限制以及保证期间，各保证人应当就上述债务本息承担连带清偿责任。因上述保证合同中未约定各保证人的保证份额，故原告有权要求本案任一保证人对该案贷款本息承担全部保证责任；各保证人在承担连带清偿责任后，依法对南漳县清爽饮用水销售部享有追偿权。原告湖北银行襄阳分行还要求被告承担律师代理费及因本案所支出的其他费用，仅提交代理合同，未提交支付代理费票据，亦未提交因本案所支出的其他费用单据，故对该项诉讼请求，本院不予支持。被告熊风华关于因其与湖北银行股份有限公司民间借贷纠纷一案在南漳、襄阳两级法院进行审理，导致该款无法偿还，不应支付复利、罚息的抗辩意见，因该案与本案属于两个不同的案件，此案件的纠纷不必然影响被告南漳县清爽饮用水销售部履行本案的还款义务，故本院对该抗辩意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第三十一条、第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，判决如下：一、被告南漳县清爽饮用水销售部于本判决生效之日起十日内偿还原告湖北银行襄阳分行借款本金3361265.88元，并支付自2018年1月11日起至付清之日止以本金3361265.88元为基数，按年利率10.44%为标准计算的罚息。二、原告湖北银行襄阳分行对被告郭太军提供的抵押物林权（林权证号为：鄂保林证（2013）第3*****03号）有权以折价或者拍卖、变卖所得价款在南漳县清爽饮用水销售部不能清偿本判决主文第一项所确认的债权范围内享有优先受偿权。三、被告熊风华、蔡玉蓉、郭太军、王小庆对上述欠款本息承担连带清偿责任；熊风华、蔡玉蓉、郭太军、王小庆在承担连带清偿责任后，有权向南漳县清爽饮用水销售部追偿。四、驳回原告湖北银行襄阳分行的其他诉讼请求。案件受理费43600元，保全费5000元，共计48600元，由原告湖北银行襄阳分行承担13122元，由被告南漳县清爽饮用水销售部、熊风华、蔡玉蓉、郭太军、王小庆承担35478元。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，在判决规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  刘 桢人民陪审员  谭泽梅人民陪审员  刘仁奎二〇一八年五月九日法官 助理  张 鹤书 记 员  云 佳