广西壮族自治区荔浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0331民初103号 原告：覃荔芬，女，1981年5月1日出生，汉族，农民，住广西荔浦县。 原告：黄希俊，男，1944年10月27日出生，汉族，农民，住广西荔浦县。 原告：蒙善英，女，1948年9月2日出生，汉族，农民，住广西荔浦县。 原告：黄某，女，2005年1月16日出生，汉族，学生，住广西荔浦县。 原告：覃某，女，2011年8月13日出生，汉族，学生，住广西荔浦县。 五原告的共同委托诉讼代理人：谢新学，广西中园律师事务所律师。 五原告的共同委托诉讼代理人：王小刚，广西中园律师事务所实习律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司桂林中心支公司，住所地：桂林市象山区安新北路**。 负责人：贵毅，总经理。 委托诉讼代理人：张光智，该公司法务。 委托诉讼代理人：雷杰，该公司营运部经理。 原告覃荔芬、黄希俊、蒙善英、黄某、覃某诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司桂林中心支公司（以下简称太保人险桂林支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年1月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告覃荔芬及五原告的共同委托诉讼代理人谢新学、王小刚、被告太保人险桂林支公司的委托诉讼代理人张光智、雷杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告覃荔芬、黄希俊、蒙善英、黄某、覃某向本院提出诉讼请求：1、判决被告赔偿原告亲属黄富平的意外人身保险赔偿金110000元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告亲属黄富平因向中国农业银行股份有限公司荔浦支行贷款，银行要求在被告处购买了一份保险金额为110000元的“安贷宝”意外人身险。保额为110000元，保险期为2015年12月2日0时起至2016年12月1日24时止，2016年6月1日，原告亲属由于他人驾驶小汽车从荔浦青山往杜莫方向行驶，行村路段处时，被他人车辆追尾碰撞，造成原告亲属受伤及车辆损坏，原告亲属在送医院抢救无效死亡的道路交通事故。经交通警察大队认定，原告亲属无责任。事故发生前，银行要求原告亲属向被告保险公司投了一份意外人身险，保险金额为十一万元，原告作为受益人，要求被告支付意外人身险赔偿金，因被告拒绝支付，特提出诉讼，请求依法审理判决。 被告太保人险桂林支公司答辩称，原告要求被告支付意外身故保险金110000元没有事实和法律依据。理由是：1、被告与被保险人黄富平签订的《安贷宝意外伤害保险（B款）》人身保险合同，被保险人主体适格，意思表示真实，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对双方均有法律约束力。2、根据保险合同中的《中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝意外伤害保险（B款）条款》第2.4条责任免除：因下列情形之一导致被保险人身故或伤残的，我们不负给付保险金责任：第5项：“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”。被保险人黄富平无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车出现身故属于保险合同规定的责任免除情形。3、投保人在安贷宝意外伤害保险投保单的《声明与授权》第2项签字确认：“业务人员已提供本人投保险种的格式条款，并对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）做详细解释和明确说明。本人在投保前之前已认真阅读并理解上述投保之保险条款（包括责任免除）。对此，本人无异议。”4、本案中，被保险人黄富平已收到安贷宝意外伤害保险（B款）的保险单及保险条款，保险人已在保险条款中已将保险责任免除条款加黑加粗，以引起投保人的注意。证明被告已作特别提示。5、根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”，第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”。6、无合法有效驾驶证驾驶、驾驶无有效行驶证的机动车，属于《道路交通安全法》第八条“国家对机动车实行登记制度。机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶”，第十九条第一款“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证”，第二十二条第一款的规定“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶”的禁止性规定，被告将被保险人无合法有效驾驶证驾驶、驾驶无有效行驶证的机动车作为保险合同免责条款的免责事由，已向投保人提示并明确说明。7、综上所述，被保险人黄富平未取得二轮摩托车驾驶证且驾驶达到报废标准的二轮摩托车上道路行驶发生交通事故死亡，属于保险合同规定的责任免除情形，被告不承担给付保险金的责任，原告的诉讼请求没有事实和法律依据，请人民法院依法予以驳回。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下： 1、对原告提供的证据2，即荔浦县交通警察大队的荔公交重认字【2017】第06号道路交通事故认定书；被告认为黄富平在本交通事故中应承担一定的过错责任，因其无证驾驶无行驶证机动车的行为造成事故的发生。本院认为，该认定书是荔浦县公安局交通警察大队通过勘查现场及调查取证后作出的，该证据来源合法、客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。 2、对原告提供的证据5，即被告方作出的不予理赔决定通知书，拟证明被告对原告亲属所投意外险是事实，只是不承认赔偿；证据6、7，即原告亲属与保险公司工作人员的对话录音，证据6拟证明被告愿意赔偿，只是没有达成赔偿金额；证据7拟证明被保险人签订的保险合同特别条款是在事故发生之后被告才邮寄给原告。因证据5是被告单方作出的处理意见，证据6、7只是证明了双方协商的过程，并无达成一致意见，故该组证据只能作为认定案件事实的参考，不能作为定案的依据。 3、对被告提供的证据1、2，拟证实投保人在安贷宝意外伤害保险投保单的《声明与授权》第2项签字确认，说明投保人已知晓保险责任免除条款。但被告没有提供相关证据足以证明被告方对免责条款作了特别提示、明确说明，故对被告证明的理由不予支持。 综合本案证据及法庭调查，本院依法确认以下法律事实： 投保人黄富平于2015年12月2日因向中国农业银行股份有限公司荔浦支行贷款时，与被告签订了一份保险金额为110000元的“安贷宝”意外人身险，保险期为2015年12月3日0时起至2016年12月2日24时止，保险份数110份。黄富平按照合同约定，向被告太保人险桂林支公司缴纳了保费。2016年6月1日，李贵珍驾驶桂Ｃ×××××小型轿车由荔浦县青山往杜莫方向行驶，行至路段处时，操作不当致使车辆与前方同方向由黄富平驾驶的桂Ｈ×××××号普遍二轮摩托车发生追尾碰撞，造成黄富平受伤及两车损坏的道路交通事故。黄富平送医院抢救无效后死亡。2017年8月8日，桂林市交警支队荔浦大队作出荔公交重认字【2017】第06号道路交通事故认定书，认定：李贵珍过度疲劳影响安全驾驶，未按照操作规范安全驾驶，是造成此事故的全部原因，李贵珍承担此事故的全部责任：黄富平未取得二轮摩托车驾驶证且驾驶达到报废标准的二轮摩托车在道路行驶，与此事故的发生无因果关系，黄富平无责任。之后，原告方申请理赔，被告以投保人黄富平出险时无合法有效驾驶证且驾驶无有效行驶证的机动车为由拒绝理赔。 另查明：黄希俊、蒙善英分别系黄富平的父母，覃荔芬系黄富平的妻子，黄某、覃某系黄富平和覃荔芬夫妇俩的婚生子女。 本院认为，本案的争议焦点为：免责条款是否生效。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案被告太保人险桂林支公司主张对免责条款已向投保人黄富平进行了提示。庭审中，原告否认被告方就该条款向投保人做过任何解释，并提交证据7予以佐证；原告的证人也证实保险合同是与银行方签订贷款手续时一并签订的，是银行方代办的，当时被告方无业务人员在场。被告也认可该业务已通过合法授权委托银行方行使代办权。依据现有证据，本院认为被告提交的证据未能证明已就免责条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向被保险人作出了解释说明，故安贷宝意外伤害保险(B款)条款第2.4条责任免除第5项对被保险人黄富平不产生效力。因此，被告主张对此次事故不予赔付的辩称，本院不予采信。投保人黄富平经农业银行荔浦支行向被告方购买的“安贷宝”意外人身保险合同，系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，为有效合同。双方均应按合同约定履行自己的义务。在保险期间，被保险人黄富平因交通事故意外死亡，属于合同约定的保险赔偿责任，被告保险公司应按合同的约定承担保险理赔责任。结合交警部门出具的道路交通事故认定书可以判定，黄富平虽然无证驾驶达到报废标准二轮摩托车在道路行驶，但与此事故的发生无因果关系，即黄富平在此事故中无责任。故本院对原告主张其作为受益人，请求被告支付意外人身险赔偿金的诉请，有事实及法律依据，依法应予支持。对被告太保人险桂林支公司对此次事故不予赔付的主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条,《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 中国太平洋人寿保险股份有限公司桂林中心支公司给付原告覃荔芬、黄希俊、蒙善英、黄某、覃某意外保险金110000元。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本案判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案受理费2500元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司桂林中心支公司负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2500元（户名：桂林市中级人民法院；账号：20×××16；开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  李桂芬 人民陪审员  韦献章 人民陪审员  黄丽凤 二〇一八年五月十五日 书 记 员  廖兰兰