江西省定南县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0728民初522号原告：江西定南农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省定南县历市镇前程大道8号。法定代表人：曾绍敏，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张富盛，男，该行工作人员。委托诉讼代理人：叶志芳，男，该行工作人员。被告：陈东来，男，1966年3月1日生，汉族，户籍所在地为江西省定南县，现住定南县。被告：叶云姝，女，1966年4月21日生，汉族，住江西省定南县。被告：陈永常，男，1942年8月21日生，汉族，住江西省定南县。被告：黄水风，女，1943年6月6日生，汉族，住江西省定南县。原告江西定南农村商业银行股份有限公司（以下简称：定南农商银行）诉被告陈东来、叶云姝、陈永常、黄水风金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月19日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张富盛、叶志芳，被告陈东来、叶云姝到庭参加诉讼，被告陈永常、黄水风经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告定南农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告陈东来与被告叶云姝连带归还贷款本金380万元，利息暂计至2018年2月27日为922537.83元（被告应按合同约定承担利息至实际清偿日止）；2、依法判令原告对四被告提供的抵押物折价、变卖、拍卖享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告陈东来与被告叶云姝系夫妻，原告原系定南县农村信用合作联社。2014年12月31日，原告原营业部与被告陈东来签订《个人借款合同》，由原告借款400万元给被告，合同约定了双方的权利义务。同日，原告与四被告签订了《最高额抵押合同》，该四被告同意以其所有的房屋作为抵押担保。合同签订后，原告依约定向被告提供了400万元贷款，但被告却未按约定按时还本付息，利息只缴交至2016年10月20日止，不得已，现具状诉诸法院，请求依法处理。被告陈东来辩称，原告起诉状上写的是事实，对诉讼请求的第一项、第二项没有意见，但是请求诉讼费用不要承担那么多。被告叶云姝辩称，没有意见，但是诉讼费的问题请求酌情处理。被告陈永常、黄水风未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告定南农商银行提交的证据，本院予以认定并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：被告陈东来以资金周转需要，向定南县农村信用合作联社营业部申请贷款，双方于2014年12月31日签订了《个人借款合同》，合同约定：1、借款金额为4000000元；2、借款期限24个月，自2014年12月31日起至2016年12月30日止；3、借款用途为经营坑口流动资金周转；4、借款利率为固定利率，年利率约定为11.1%，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收60%，挪用贷款罚息利率为借款利率水平上加收100%；5、结息方式为按月结息；6、贷款本息的归还方式为2015年6月20日归还100000元，2015年12月20日归还100000元，2016年6月20日归还100000元，2016年12月30日归还3700000元；7、借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订；8、有下列事项之一即构成或者视为借款人在合同项下违约事件：（1）向贷款人提供虚假资料、文件、信息或隐瞒重要事实、资料、文件、信息，可能或已经造成损失；（2）未按期归还本息……（4）未按约定使用贷款……；9、出现违约事件时，贷款人有权采取下列措施：（1）要求借款人、担保人限期纠正其违约行为；（2）宣布合同项下贷款本息全部或者部分提前到期；……（8）行使担保物权……。被告陈东来同时在《个人借款合同》借款人一栏签字捺印。同日，定南县农村信用合作联社营业部与被告陈东来、叶云姝、陈永常、黄水风签订了《最高额抵押合同》一份，约定以被告陈永常所有的位于定南县京九大道南侧的房屋、陈东来所有的位于定南县城建设东路（荣华商厦）及定南县京九大道南侧的房屋为借款担保，担保的房屋所有权证号为房权证定房字第××号、第××号、第××号，被担保的借款最高额为4000000元。双方办理了抵押登记手续，定南县农村信用合作联社营业部取得了房屋他项权证书（定房他证字第农社145xx号），房屋最高额抵押的债权数额是4000000元。另《最高额抵押合同》第十条约定，有下列情况之一的，定南县农村信用合作联社营业部有权依法处置抵押物：（1）主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，乙方债权未受清偿的；（2）根据主合同的约定乙方可以提前实现债权的其他情形。被告陈东来、叶云姝、陈永常、黄水风同时在《最高额抵押合同》甲方（及抵押人）一栏签字捺印。2015年1月4日，定南县农村信用合作联社营业部将贷款4000000元交付给了被告陈东来。借款到期后，被告陈东来未按合同约定还款。截止2018年5月8日，被告陈东来欠定南县农村信用合作联社营业部借款本金3800000元及2016年10月21日起所产生的利息。原告定南农商银行以被告陈东来、叶云姝、陈永常、黄水风违约为由诉至本院。另查明，被告陈东来、叶云姝系夫妻关系，被告陈东来、叶云姝在本案中向定南县农村信用合作联社营业部借款发生在双方婚姻关系存续期间。庭审中，被告叶云姝自认借款时其本人在场。另查，2016年6月21日中国银监会江西监管局下发了赣银监复（2016）118号文件：江西银监局关于江西定南农村商业银行股份有限公司开业的批复，其中载明：“一、同意江西定南农村商业银行股份有限公司开业，并核准《江西定南农村商业银行股份有限公司章程》。二、该行为股份有限公司形式的农村商业银行，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。三、该行开业的同时，定南县农村信用合作社自行终止，其债权债务转为该行债权债务。”本院认为，定南县农村信用合作联社营业部与被告陈东来签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，合法有效，应受法律保护。根据中国银监会江西监管局下发的赣银监复（2016）118号文件，原告定南农商银行开业后，原定南县农村信用合作社自行终止，原定南县农村信用合作社的债权债务转为原告定南农商银行的债权债务，故原告定南农商银行依据定南县农村信用合作联社营业部与被告陈东来签订的《个人借款合同》主张债权，符合法律的规定。根据《个人借款合同》被告陈东来取得了4000000元的借款，借款到期后，被告陈东来没有按照合同约定履行还款义务，尚欠原告借款本金3800000元及2016年10月21日起的利息，故本院对原告定南农商银行要求被告陈东来偿还借款本金3800000元，并按合同约定承担利息的诉讼请求予以支持。被告陈东来与被告叶云姝系夫妻关系，被告叶云姝虽然未在《个人借款合同》中签字，但被告叶云姝在《最高额抵押合同》中签字并捺印，为被告陈东来向原告定南农商银行借款提供抵押担保，且被告叶云姝在庭审中自认借款时其本人在场，是夫妻共同意思表示，故应认定该债务为夫妻共同债务。关于原告抵押权实现的问题，原告与被告陈东来、叶云姝、陈永常、黄水风签订了《最高额抵押合同》，并办理房屋抵押登记，该合同是双方真实意思表示，合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，在原告与被告陈东来、叶云姝、陈永常、黄水风签订的抵押合同中约定了实现抵押权的情形，即主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，债权未受清偿的。故对原告要求对拍卖、变卖抵押物价款享有优先受偿的诉讼请求，本院予以部分支持，即原告有权在债权数额4000000元范围内对房屋权属证号为23××58、23××59、43××18的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告陈永常、黄水风经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩权，不影响本院对案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈东来、叶云姝应在本判决发生法律效力之日起十五日内归还原告江西定南农村商业银行股份有限公司借款本金3800000元及利息，利息自2016年10月21日起按双方签订的《个人借款合同》约定计算至借款本金清偿之日止；二、原告江西定南农村商业银行股份有限公司有权就被告陈东来、叶云姝、陈永常、黄水风抵押的房屋权属证号为房权证定房字第××、23××59、43××18号的房屋，在债务数额4000000元范围内对抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款实现优先受偿；三、驳回原告江西定南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44580元，由被告陈东来、叶云姝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  谢惠琼人民陪审员  钟晓阳人民陪审员  李承明二〇一八年五月二十二日法官 助理  袁玉玲书 记 员  任 嫔