福建省漳州市龙文区人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0603民初522号原告：上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市龙文区迎宾大道16号长福小区1幢S01、B01号。统一社会信用代码91350600073236786N。主要负责人：郑哲辉，行长。委托诉讼代理人：蔡颖瑜，福建闽仁律师事务所律师。被告：谢文发，男，1981年9月4日出生，汉族，住福建省南靖县。被告：朱达会，女，1980年12月6日出生，汉族，住福建省南靖县。被告：荣昌（福建）投资集团有限公司，住所地福建省漳州市龙文区新浦东路荣昌花园荷韵华庭57幢。统一社会信用代码91350603705374096U。法定代表人：王秀雅，总经理。委托诉讼代理人：韩志雄，福建中仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵伟建，福建中仑律师事务所实习律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行（以下简称“浦发银行漳州分行”）与被告谢文发、朱达会、荣昌（福建）投资集团有限公司（以下称“荣昌公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月24日立案后，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。浦发银行漳州分行的委托诉讼代理人蔡颖瑜、荣昌公司的委托诉讼代理人韩志雄、赵伟建到庭参加诉讼。谢文发、朱达会、荣昌公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浦发银行漳州分行向本院提出诉讼请求:1.请求解除浦发银行漳州分行与谢文发、朱达会、荣昌公司签订的《个人购房担保借款合同》（编号：23412016101045130301）。2.请求判令谢文发、朱达会立即偿还浦发银行漳州分行借款本金516347.44元及尚欠利息、罚息及复利12245.65元（暂计至2018年2月10日）；并自2018年2月11日起至债务还清之日止，按合同约定的逾期贷款利率计算利息、罚息，并计收复利；3.判令谢文发与朱达会共同承担浦发银行漳州分行的律师代理费1万元；4.判令浦发银行漳州分行对谢文发、朱达会提供的抵押物（坐落于福建省漳州市龙文区商品房）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。5.判令荣昌公司对谢文发、朱达会的上述债务承担连带偿还责任。6.本案诉讼费用（案件受理费和诉讼保全申请费）由谢文发、朱达会、荣昌公司负担。诉讼过程中，浦发银行漳州分行撤回上述第1项诉讼请求。事实和理由:2016年9月6日浦发银行漳州分行与谢文发、朱达会及荣昌公司签订《个人购房担保借款合同》，谢文发、朱达会向浦发银行漳州分行贷款53万元用于购买坐落福建省漳州市龙文区号商品房（以下称“讼涉商品房”），贷款期限20年，谢文发、朱达会以讼涉商品房作为抵押财产向浦发银行漳州分行提供抵押担保。荣昌公司为谢文发、朱达会的债务向浦发银行漳州分行提供阶段性连带责任保证。合同签订后，谢文发、朱达会、荣昌公司与浦发银行漳州分行办理了讼涉商品房抵押权预告登记。2016年10月18日，浦发银行漳州分行依约履行放款义务。谢文发、朱达会并未按照合同的约定及时、足额地偿还借款本息，截止到2018年2月10日，其尚欠借款本金8448.87元、利息12245.65元。谢文发、朱达会未答辩。荣昌公司辩称，浦发银行漳州分行诉请荣昌公司对本案债务承担连带责任缺乏依据。荣昌公司只应对涉案抵押物不足清偿部分的债务承担连带清偿责任。承担清偿责任后，有权向谢文发、朱达会追偿。浦发银行漳州分行诉请的本案律师费10000元并未实际发生，该项诉求不应予以支持。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对证据和事实，本院认定如下：2016年7月12日，以谢文发、朱达会为买受人与荣昌公司为出卖人签订《商品房买卖合同》（合同编号：1420010016070120430277），约定由买受人向出卖人购买讼涉商品房，商品房总价671279元，买受人在签订合同时付清首付款141279元，余款53万元由买受人向银行申请按揭贷款支付。2016年9月6日，以浦发银行漳州分行为贷款人（抵押权人）、谢文发为借款人（抵押人）、朱达会为共同还款人（抵押财产共有人）、荣昌公司为保证人签订《个人购房担保借款合同》（编号：23412016101045130301），合同第十四条载明本合同贷款金额为53万元，贷款用途为购买讼涉商品房，贷款期限为20年，预计自2016年9月6日起至2036年9月6日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮5%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。贷款资金支付的借款人交易对象为荣昌公司。还款方式为等额本息还款法，每期还款日为10日。抵押财产为讼涉商品房。保证人提供的保证为阶段性连带责任保证。罚息利率为：（1）逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。第五条载明，共同还款人确认在本合同签署页签署合同，即视为其已仔细阅读并充分了解本合同内容，同意作为借款人在本合同项下贷款的共同还款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。第六条载明，抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。抵押权人可以不先行使对债务人的其他担保权利（如有）而直接行使本合同项下的抵押权。抵押财产共有人确认在本合同签署页签署合同，即视为其已仔细阅读并充分了解本合同内容，同意以本合同约定的抵押财产为本合同项下的债务提供担保，同意根据本合同约定，在发生抵押权人根据本合同有权处分抵押财产时，抵押权人有权以处分全部抵押财产所得价款优先偿还贷款本息及相关费用，并愿意接受司法机关的强制执行。第七条载明，保证人在此确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。第九条载明，借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。第十一条载明，下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：……11.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。第十二条载明，当本合同第十一条所列违约事件之一向或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：12.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息，贷款人有权按本合同第14.13条约定的逾期罚息利率计收罚息；对于借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按本合同第14.13条约定的挪用罚息利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。12.1.3有权单方面调整借款人的还款方式。12.1.5宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。12.1.7按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任等内容。2016年10月18日，浦发银行漳州分行支付荣昌公司53万元，2017年1月3日，浦发银行漳州分行、谢文发、朱达会、荣昌公司就讼涉商品房办理预售商品房抵押权预告登记并领取不动产登记证明〔闽（2017）龙文区不动产证明第0000049〕。谢文发、朱达会于2017年9月10日起逾期支付本息，截止2018年2月10日尚欠本金516347.44元，利息、罚息及复利12245.65元。2018年2月24日，浦发银行漳州分行向本院提起诉讼，浦发银行漳州分行与福建闽仁律师事务所签订《委托代理合同》，约定本案律师费为1万元。2018年2月24日，浦发银行漳州分行向本院申请财产保全，请求查封、扣押、冻结谢文发、朱达会、荣昌公司价值538,593.09元的财产，本院作出（2018）闽0603民初522号民事裁定书，裁定查封、扣押、冻结谢文发、朱达会、荣昌公司价值538,593.09元的财产。浦发银行漳州分行支付保全费3213元。2018年4月2日，案外人朱大亮向本院申请作为第三人参加诉讼，经审查，本院认为朱大亮的申请不符合法律规定，本院不予追加。本院认为，本案系谢文发向浦发银行漳州分行贷款所产生的金融借款合同纠纷。谢文发、朱达会、荣昌公司与浦发银行漳州分行签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规效力性强制性规定，应认定合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。上述合同签订后，浦发银行漳州分行已依照约定向荣昌公司支付款项，但谢文发及共同还款人朱达会未依照合同约定履行还本付息的义务，已经构成违约，应当承担返还借款、支付利息，并按照约定承担罚息、复利的违约责任。浦发银行漳州分行诉讼请求中的利息、罚息、复利的标准符合双方在上述合同中的约定及法律规定，应予支持。根据合同约定，律师费由借款人承担，根据浦发银行漳州分行与福建闽仁律师事务所签订的《委托代理合同》约定律师费为1万元，则浦发银行漳州分行请求谢文发、朱达会支付其律师费1万元，本院予以支持。谢文发、朱达会以讼涉商品房为其债务提供抵押担保并依法完成法定抵押登记手续，浦发银行漳州分行主张对谢文发、朱达会提供的上述抵押物享有优先受偿权，该请求符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。浦发银行漳州分行作为债权人，根据《个人购房担保借款合同》的第7条约定，浦发银行漳州分行有权先要求保证人荣昌公司在合同约定的保证范围内承担保证责任，而无需要求其他担保人履行担保责任，故浦发银行漳州分行要求保证人荣昌公司对谢文发的上述债务承担连带清偿责任，符合双方合同约定及法律规定，应予支持。荣昌公司在承担连带清偿责任后，依法有权向谢文发、朱达会进行追偿。谢文发、朱达会经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃庭审答辩、质证和辩论的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十四条、第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、谢文发、朱达会应于本判决生效10日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行本金516347.44元和截止2018年2月10日的利息、罚息和复利共计12245.65元，以上合计528593.09元，及自2018年2月11日起至本判决指定的履行期限届满之日止按照《个人购房担保借款合同》（编号：23412016101045130301）的约定计算利息、罚息和复利。二、谢文发、朱达会应于本判决生效10日内支付上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行律师费10000元。三、上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行对谢文发、朱达会提供的位于福建省漳州市龙文区商品房的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。四、荣昌（福建）投资集团有限公司对谢文发、朱达会的上述债务承担连带清偿责任；并在承担连带清偿责任后有权向谢文发、朱达会追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9186元、保全费3213元，由谢文发、朱达会、荣昌（福建）投资集团有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 长  邹岩松审 判 员  林斐偲人民陪审员  赖杜恺二〇一八年五月十七日书 记 员  魏雅蓉执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。