广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初7894号 原告：中国银行股份有限公司南宁市民主支行，住所地南宁市新民路**中明大厦。 主要负责人：韦华，该支行行长。 委托诉讼代理人：韦伟，广西创想律师事务所律师。 被告：王扬，男，1976年9月26日出生，瑶族，住广西贺州市八步区。 被告：刘子瑗，女，1983年6月26日出生，侗族，住广西贺州市八步区。 被告：广西荣和有限责任公司，，住所地南宁市青秀区民族大道**荣和山水美地**团办公楼 法定代表人：史英文。 委托诉讼代理人：覃福毅，该公司职员。 原告中国银行股份有限公司南宁市民主支行与被告王扬、刘子瑗、广西荣和有限责任公司金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告与被告王扬签订的2010年民中银零房贷字第1051号《个人住房贷款、抵押、保证合同》；2、被告王扬、刘子瑗共同向原告偿还贷款本金808817.78元；3、被告王扬、刘子瑗共同向原告偿还贷款利息86222.14元，罚息11658.36元（利息、罚息计算截至2017年1月15日，此后利息以本金808817.78元为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付至实际清偿之日止）；4、被告王扬、刘子瑗共同赔偿原告律师代理费39268元；5、为实现上述2、3、4项债权，原告对权属被告王扬、刘子瑗位于南宁市青秀区东葛路29-1号荣和中央公园13楼31-G号房折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；6、被告广西荣和有限责任公司对上述二、三、四项债务承担连带清偿责任；7、被告共同承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）。本院立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人韦伟，被告王扬，被告刘子瑗，以及被告广西荣和有限责任公司的委托诉讼代理人覃福毅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 被告刘子瑗辩称，其没有恶意拖欠款项，其与被告王扬已经离婚，双方协议约定抵押房产归其所有，其会积极还款，希望给予一定时间。 被告王扬辩称，其并非恶意拖欠款项，贷款逾期的主要原因是其被关押，其会按协议房产过户给刘子瑗，希望给予一定筹款时间，以一次性还清所有欠款。 被告广西荣和有限责任公司辩称，1、抵押房产已办理抵押登记，原告可通过处置抵押物的方式实现债权，其不应再承担保证责任；2、原告未提交律师费相关证据，该费用未实际发生，不应支持，且聘请律师加重了维权成本，并无必要。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》（编号：2010年民中银零房贷1051号）借款人王扬。 二、借款本金：910000元。 三、借款期限：2010年11月2日至2030年11月2日。 四、还款方式：按月等额本息还款。 五、借款利率：按实际放款日中国人民银行公布的相应档次法定贷款利率上浮10%计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。 六、合同约定贷款人解除合同的条件：借款人未按期归还贷款本息。 七、律师费的负担：因合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用、评估费用等）由借款人承担。本案中，原告委托广西创想律师事务所律师韦伟律师作为诉讼代理人参加诉讼，支出律师代理费39268元。 八、抵押物：王扬（抵押人）、刘子瑗（产权共有人）共同提供的位于南宁市青秀区东葛路29-1号荣和中央公园13号楼31-G号房，2014年2月7日办理抵押登记，他项权证编号为邕房他证字第××号。 九、保证人及担保方式：广西荣和有限责任公司自愿为贷款提供全程连带责任保证担保，保证期间为债务履行期届满之日起两年；主债务同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人任何合同权利及行使，保证人不得以此抗辩贷款人，主合同双方解除合同或使主合同提前到期的，保证人对已发生债务承担担保责任。 十、逾期情况：王扬借款后，自2015年3月开始连续23个月未还款。 十一、尚欠本息：截至2017年1月15日止，王扬尚欠借款本金808817.78元，利息86222.14元，罚息11658.36元。 十二、其他查明情况：刘子瑗于2010年9月27日出具《共同还款承诺书》，承诺与王扬对上述贷款承担连带共同还款责任。 十三、合同解除及违约责任。本院认为，案涉《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》，系各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守。原告已依约向被告王扬发放贷款，被告王扬未能按期足额偿还贷款本息，截至2017年1月15日止，连续逾期达23个月，其违约行为已达到约定的合同解除条件，故原告主张解除合同，由被告王扬偿还借款本金，给付利息、罚息，并申请拍卖抵押物，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费39268元，该费用符合广西司法厅规定的律师服务收费标准，且案涉《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》对于律师费的承担已有明确约定，应由借款人王扬赔偿给原告。赔偿律师费，是借款人不按期还款所应承担的合同违约责任，原告主张相应合同权利仅需证明确有委托律师代理的事实存在且约定费用符合正常标准即可，律师费是否已实际支付，是原告与代理人间委托代理合同的履行问题，并非借款人拒不承担赔偿责任的正当抗辩事由。被告广西荣和有限责任公司以律师费未实际支付为由对抗原告的债权主张，依据不足，不予支持。被告刘子瑗书面承诺对案涉贷款承担共同还款责任，原告据此主张刘子瑗、王扬对前述欠款本金、利息、罚息及律师费承担共同还款责任，有事实及法律依据，本院予以支持。被告广西荣和有限责任公司为贷款提供全程连带责任保证担保，约定保证期间为债务履行期届满之日起两年。现被告刘子瑗、王扬不按约定履行债务，原告在保证期间内以诉讼方式要求保证人广西荣和有限责任公司承担保证责任，于法有据，本院予以支持。关于物的担保和人的担保同时存在情形下的债权实现问题，原告与保证人明确约定主债务同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人任何合同权利及行使，保证人不得以此抗辩贷款人。根据我国物权法第一百七十六条相关规定，在债权实现顺序有明确约定时，原告有权按约定实现债权，即可在主张抵押权的同时要求保证人承担连带保证责任。被告广西荣和有限责任公司承担保证责任后，有权向被告刘子瑗、王扬追偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市民主支行与被告王扬、刘子瑗签订的编号为2010年民中银零房贷1051号的《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》； 二、被告王扬、刘子瑗共同向原告中国银行股份有限公司南宁市民主支行偿还贷款本金808817.78元； 三、被告王扬、刘子瑗共同向原告中国银行股份有限公司南宁市民主支行偿还贷款利息86222.14元，罚息11658.36元（暂计至2017年1月15日，此后以本金808817.78元为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付至实际清偿之日止）； 四、被告王扬、刘子瑗共同赔偿原告中国银行股份有限公司南宁市民主支行律师代理费39268元； 五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司南宁市民主支行对被告王扬名下位于南宁市青秀区东葛路29-1号荣和中央公园13号楼31-G号的房产，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 六、被告广西荣和有限责任公司对被告王扬、刘子瑗的上述债务承担连带清偿责任，被告广西荣和有限责任公司承担保证责任后，有权向被告刘子瑗、王扬追偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费13260元，保全费5000元，两项合计18260元，由被告王扬、刘子瑗共同负担，被告广西荣和有限责任公司对前述费用承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  肖海亮 人民陪审员  陈俊文 二〇一八年五月二十一日 书 记 员  文 俊 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。