海南省三亚市城郊人民法院民事判决书（2018）琼0271民初2923号原告：三亚农村商业银行股份有限公司，住所地海南省三亚市xxx。法定代表人：赵俊，该公司董事长。委托诉讼代理人：欧冬良，男，该公司员工。委托诉讼代理人：孙丽霞，女，该公司员工。被告：卢敏，男，1984年3月4日出生（公民身份号码：×××），汉族，住海南省三亚市。被告：林日珍，女，1983年11月21日出生（公民身份号码：×××），汉族，住海南省三亚市。原告三亚农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）诉被告卢敏、林日珍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月21日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托代理人欧冬良、孙丽霞到庭参加诉讼。被告卢敏、林日珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令农商银行与卢敏、林日珍签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2016年第62080120160224002号）项下全部贷款于农商银行起诉之日提前到期；二、卢敏偿还借款本金34918.39元及利息（包括罚息、复利）[至2018年2月20日利息为4070.8元，自2018年2月21日起按年利率14.58%（年利率9.72%上浮50%）计算至实际清偿之日止，并对所有未支付的利息按年利率14.58%（年利率9.72%上浮50%）计收复利]；三、林日珍对上述全部债务承担连带保证责任；四、本案的案件受理费由卢敏、林日珍承担。事实与理由：2016年2月24日，农商银行与卢敏、林日珍签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2016年第62080120160224002号）（以下简称合同），约定贷款金额为50000元，贷款期限为36个月，自2016年2月24日至2019年2月24日，年利率为9.72%，还款方式为等额本息，贷款用途为种植槟榔，林日珍为上述债务提供连带保证担保，保证期间为“贷款到期之日起两年”，保证责任范围为“贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。合同签订后，农商银行向卢敏发放贷款50000元。后卢敏自2017年3月20日开始拖欠贷款本息，截至2018年2月21日，已拖欠贷款本金16614.67元，利息（含罚息、复利）4070.8元，根据合同约定农商银行有权宣布贷款提前到期并要求卢敏立即偿还贷款本息、复利和罚息，同时要求林日珍对上述债务承担连带清偿责任。被告卢敏、林日珍未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，本院经审理认定事实如下：2016年2月24日，农商银行与卢敏（作为借款人）、林日珍（作为保证人）签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2016年第62080120160224002号），约定贷款用途为种植槟榔，贷款金额为50000元，贷款期限为三十六个月，自2016年2月24日至2019年2月24日借款人按贷款年利率9.72%向贷款人支付贷款利息，连续两次违约或者累计违约次数达三次（含）以上，贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利；从贷款发放之日起，本合同项下贷款依据实际贷款天数按日计息，按月结息，结息日为每月的20日，并按等额本息的约定偿还贷款本金；借款人连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施；本合同项下贷款的担保为保证担保，担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证担保为连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年；如借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权自违约日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。同日，农商银行向卢敏发放贷款50000元，卢敏于2017年3月20日后未再还款。截至2018年2月21日，卢敏拖欠农商银行贷款本金16614.67元及利息4070.8元。本院认为，合同系农商银行、卢敏、林日珍真实的意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人应恪约履行。农商银行按照合同约定向卢敏发放贷款50000元，卢敏应履行合同义务按月足额进行偿还。2017年3月20日卢敏不再还款，已连续拖欠贷款本息两期以上，农商银行有权按照合同约定宣布贷款提前到期。农商银行要求卢敏偿还剩余贷款本金34918.39元及利息有事实根据和法律依据，本院予以支持。截至2018年2月20日，卢敏已拖欠利息4070.8元，根据合同约定，卢敏不按期偿还贷款本息农商银行有权按合同约定的贷款利率上浮50%计收罚息，即14.58%，且对未支付的利息计收复利。故农商银行要求卢敏支付罚息和复利有事实和法律依据，本院予以支持。罚息以34918.39元为本金，按年利率14.58%，从2018年2月21日起计算至实际还清之日止。复利的计算标准双方没有约定，农商银行主张按照年利率14.58%，自2018年2月21日起至实际还清之日止对未支付的利息计收复利未违反法律规定，本院予以支持。林日珍作为保证人，应按照合同约定承担相应的保证责任，保证期限截止至贷款到期后两年，故农商银行要求林日珍对上述贷款本金、罚息和复利承担连带保证责任有事实根据和法律依据，本院予以支持。卢敏、林日珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：1原告三亚农村商业银行股份有限公司与被告卢敏、被告林日珍于2016年2月24日签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2016年第62080120160224002号）自2018年3月21日提前到期；2被告卢敏于本判决生效之日起十日内向原告三亚农村商业银行股份有限公司偿还本金34918.39元及利息（至2018年2月20日的利息为4070.8元，自2018年2月21日起至实际付清之日止，利息以34918.39元为基数，按年利率14.58%计算，并对未支付的利息按年利率14.58%计收复利）；3被告林日珍对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费387元（已减半收取，三亚农村商业银行股份有限公司已预交），由被告卢敏、被告林日珍共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉至海南省三亚市中级人民法院。审判员 邵志琨 二0一八年五月三十日书记员 何 围附相关法律条文：中华人民共和国合同法第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中华人民共和国担保法第18当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。