宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书 （2018）宁0502民初2011号    原告：中国建设银行股份有限公司中卫分行。住所地：宁夏回族自治区中卫市沙坡头区鼓楼东大街。负责人：王志刚，该行行长。委托诉讼代理人：罗清平、张永路，该分行职员，代理权限为特别授权。被告：中卫市美含包装有限公司。住所地：宁夏回族自治区中卫市工业园区。法定代表人：刘鹏飞，该公司总经理。被告：刘鹏飞，男，汉族，生于1981年8月20日，大学本科，系中卫市美含包装有限公司法定代表人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：王莉，女，汉族，生于1984年12月23日，初中文化，无业，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：宁夏黄河管业有限公司。住所地：宁夏回族自治区中卫市沙坡头区美利工业园区。法定代表人：王涛，该公司总经理。被告：王春节，男，汉族，生于1961年1月1日，初中文化，无业，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：王春林，男，汉族，生于1969年12月18日，初中文化，无业，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。以上三被告共同委托诉讼代代理人：刘柱、冯建刚，宁夏李金凤律师事务律师，代理权限为特别授权。原告中国建设银行股份有限公司中卫分行与被告中卫市美含包装有限公司（以下简称美含包装公司）、宁夏黄河管业有限公司（以下简称黄河管业公司）、刘鹏飞、王莉、王春节、王春林金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月9日立案后，依法适用简易程序，于2018年7月3日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人罗清平、张永路，被告美含包装公司的法定代表人刘鹏飞和被告刘鹏飞、王莉，被告黄河管业公司、王春节、王春林的共同委托诉讼代理人刘柱、冯建刚和被告王春节到庭参加了诉讼。庭审结束后，原告向本院提交申请要求对被告黄河管业公司、王春节、王春林提出异议的三份保证合同尾部的签名进行司法鉴定。本院依法组织当事人选择并委托宁夏泰和司法鉴定中心进行鉴定。鉴定意见书作出后本院于2019年5月14日再次公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张永路，被告王春节、王春林黄河管业公司的共同委托诉讼代理人刘柱、冯建刚和王春节、王春林到庭参加了诉讼，被告美含包装公司、刘鹏飞、王莉经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告美含包装公司偿还原告贷款本金4769042.06元，支付2018年4月4日之前的贷款利息216457元，本息共计4985500元，2018年4月4日之后的贷款利息随本清至付贷款本金还清为止；2.判决原告对被告美含包装公司抵押担保的工业用土地及厂房享有优先受偿权；3.判令被告黄河管业公司、刘鹏飞、王莉、王春节、王春林对上述借款本息承担连带保证责任；5.本案诉讼费及实现债权的所有费用由六被告承担。事实和理由：被告美含包装公司因需要流动资金周转于2016年7月1日与原告签订人民币流动资金贷款合同，合同约定原告向被告美含包装公司提供贷款500万元，贷款期间自2016年7月1日至2017年7月1日，利率为固定利率，在起息日基准利率上浮35%，还款方式为到期一次性还款，利息逐月结算还清。被告美含包装公司与原告签订最高额抵押合同，合同约定上述贷款以其公司工业厂房和工业土地（1.卫房权证沙坡头区字第2014002824号；2.卫国用2013第60051号）做抵押担保，双方办理了抵押登记。被告黄河管业公司与原告签订保证合同为被告美含包装公司500万元贷款承担连带责任保证担保，被告刘鹏飞、王莉、王春节、王春林与原告签订自然人保证合同为被告美含包装公司500万元贷款承担连带责任保证担保。2016年7月5日原告依合同约定将500万元贷款支付至被告美含包装公司账户。合同到期后，六被告未清偿借款本金及利息。经原告多次催收，被告美含包装公司分次偿还了相应的利息及部分贷款本金后再未履行还款义务。现为维护原告合法权益，向人民法院起诉。被告美含包装公司、刘鹏飞辩称：1.2016年7月被告美含包装公司与原告签订合同贷款500万元用于公司资金周转，贷款利率5.8725%，银行有逾期后利率上浮50%的规定，贷款按月清息，到期一次性还清本息。2.从2014年开始被告刘鹏飞就向原告贷款，贷款一直用被告美含包装公司的土地和厂房抵押，每笔贷款还清后再向原告申请贷款。2016年7月之前的贷款全部还清，2016年7月1日贷款500万元，该笔贷款也是用被告美含包装公司的土地和厂房作了抵押，并办理了抵押物他项权利登记。3.原告诉被告刘鹏飞本案的500万元贷款不上人民银行征信网，只走业务程序可信下担保。被告刘鹏飞和原告业务员就联系了几家公司包括黄河管业公司、科豪陶瓷公司担保被拒绝，之后被告刘鹏飞再没顾及此事，所以不清楚被告黄河管业公司、王春节、王春林是否为涉案贷款提供了担保，但被告刘鹏飞、王莉为该笔贷款提供了担保属实。4.原告于2016年7月5日向被告美含包装公司发放了500万元贷款。被告美含包装公司一直按月清息，至2017年7月4日贷款逾期，贷款本金没有还上，但是按上浮利率向原告清息至2017年10月19日。被告刘鹏飞从2017年7月4日至2017年10月19日期间向原告还款50万元，原告的处理系统扣收了利息后将剩余部分扣了本金，之后再没有向原告偿还过本息。5.原告要求被告美含包装公司偿还贷款本金4769042.06元和2017年10月19日至2018年4月4日之间的利息216457元没有异议，以上贷款本息可以用被告美含包装公司在中卫市工业园区的土地和厂房优先受偿，被告刘鹏飞、王莉承担连带清偿责任，但是被告美含包装公司提供的抵押物足以偿还涉案贷款本息。由于被告刘鹏飞对被告黄河管业公司、王春节、王春林是否为本案贷款提供担保不清楚，所以原告要求被告黄河管业公司、王春节、王春林承担保证责任有异议。被告王莉的答辩意见与被告刘鹏飞一致，认可其为该笔贷款提供了担保，可以承担连带责任。被告黄河管业公司、王春节、王春林辩称：1.被告黄河管业公司、王春节、王春林从来没有为被告美含包装公司向原告贷款500万元提供过担保，也未在任何担保法律文书中签字、按印及加盖公章，而且对原告向被告美含包装公司发放贷款的事宜并不知情，所以不应对涉案贷款本息承担连带清偿责任。2.原告和借款人美含包装公司从来没有将涉案贷款的数额、贷款期限告知被告黄河管业公司、王春节、王春林，庭审中，原告也没有提交证据证明上述事实。银监会明确规定贷款担保应当录像拍照留存，该案被告美含包装公司向原告借款，无论被告美含包装公司签字盖章还是担保人刘鹏飞、王莉、王春节、王春林、黄河管业公司，均应由原告工作人员录像拍照留存证据，本案在诉讼过程中，原告并未向法庭提供该方面的证据。3.原告主张的本金及利息不清，对此应由原告和被告美含包装公司举证证明。原告计算的2017年7月4日之后的逾期利息过高，违反了公平原则，应按正常利息计算。4.因本案贷款有抵押物，抵押物系被告美含包装公司的土地和工业厂房，工业厂房只是其中的二号厂房，一号厂房没有办理抵押登记仅仅作了抵押物的价值评估，评估值达近1000万元。资产评估是经原告同意并认可的，本案债权500万元，无论被告王春节、王春林、黄河管业公司是否承担保证责任，都应判决以抵押物优先受偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，现认证如下：一、对原告提交证据的认证：1.人民币流动资金贷款合同1份、贷款转存凭证（借款借据）1份，证明2016年7月1日原告与被告美含包装公司签订贷款合同，原告于2016年7月5日向被告美含包装公司发放贷款500万元的事实；2.最高额抵押合同2份，房屋所有权证、国有土地使用权证，他项权证，证明原告和被告美含包装公司在2014年5月和2014年12月分别签订最高额抵押合同，合同约定被告美含包装公司用其厂房、土地作为向原告贷款的抵押，双方对抵押物办理了抵押登记的事实；3.自然人保证合同2份，证明被告刘鹏飞、王莉为本案贷款提供连带责任保证担保的事实。4.保证合同1份、担保意向书1份、股东会决议1份，证明2016年7月1日原告与被告黄河管业公司签订保证合同为被告美含包装公司的500万元贷款提供连带责任保证担保，被告黄河管业公司向原告出具了担保意向书和股东会决议的事实；5.自然人保证合同2份，证明被告王春节、王春林为被告美含包装公司的500万元贷款提供连带责任保证担保的事实。6.宁夏泰和司法鉴定中心司法鉴定意见书3份，证明被告黄河管业公司、王春节、王春林在庭审中对证据4、5保证合同、自然人保证合同尾部“王春林”、“王春节”签名字迹提出异议后，经人民法院依法委托司法鉴定机构鉴定后确认保证合同、自然人保证合同尾部“王春林”、“王春节”签名字迹系本案被告王春节、王春林本人所签的事实。原告提交的证据1、2、3，被告美含包装公司、刘鹏飞、王莉质证后没有异议，本院对其证明效力予以认定。被告黄河管业公司、王春节、王春林对证据4、5保证合同、自然人保证合同质证后对合同尾部“王春林”、“王春节”签名字迹提出异议，认为非其本人所签同，结合证据6，可以认定保证合同、自然人保证合同尾部“王春林”、“王春节”签名字迹系本案被告王春节、王春林本人所签，因此证据4、5、6来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院对其证明效力予以认定。二、对被告美含包装公司、刘鹏飞提交证据的认证：对账单明细1份，证明2017年7月4日被告刘鹏飞向原告偿还本金382605.87元，但原告将此款按利息扣除的事实。原告质证后对其真实性没有异议，认为被告刘鹏飞偿还的上述款项先清息，剩余部分扣了本金。因原告质证后对证据的真实性没有异议，本院对其证明效力予以认定。被告黄河管业公司、王莉、王春节、王春林没有向法庭提交证据。经审理查明：2014年5月29日原告（抵押权人）与被告美含包装公司（抵押人）签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2014-045号），合同明确：鉴于中国建设银行股份有限公司中卫分行为中卫市美含包装有限公司（债务人）连续办理发放人民币贷款授信业务而将要与债务人在2014年5月29日至2017年5月28日期间签订人民币资金借款合同（主合同），中卫市美含包装有限公司愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。合同约定：1.抵押财产为中卫市美含包装有限公司的土地、工业用厂房；2.最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金等应当由债务人支付的其他款项，担保责任的最高限额为人民币530万元整。3.双方应于本合同签订后5个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。中卫市美含包装有限公司应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证、抵押登记文件正本原件及其他权利证明书交债权人持有。《最高额抵押合同》还约定了其他事项。合同签订当天原告与被告美含包装公司将抵押的土地在中卫市国土资源局办理了抵押物登记【证号：卫他项（2014第47号），登记的主要事项：土地他项权利人中国建设银行股份有限公司中卫分行，义务人中卫市美含包装有限公司，地号0421-43，权属性质国有土地使用权，使用权面积14675平米，用途为工业用地，使用权类型为出让】，将抵押房屋在中卫市房屋产权产籍管理所办理了抵押物登记【证号：卫房他证沙坡头区字第201410401号，登记的主要事项：房屋他项权利人中国建设银行股份有限公司中卫分行，房屋所有权人中卫市美含包装有限公司，房屋所有权证号2014002824号（面积5472.29平米），房屋坐落于美含包装公司3#车间101】。2014年12月12日原告（抵押权人）与被告美含包装公司（抵押人）签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2014-163号），合同明确：鉴于中国建设银行股份有限公司中卫分行为中卫市美含包装有限公司（债务人）连续办理发放人民币贷款授信业务而将要与债务人在2014年12月12日至2017年12月12日期间签订人民币资金借款合同（主合同），中卫市美含包装有限公司愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。合同约定：1.抵押财产为中卫市美含包装有限公司的车间厂房；2.最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金等应当由债务人支付的其他款项，担保责任的最高限额为人民币905万元整。3.双方应于本合同签订后壹个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。中卫市美含包装有限公司应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证、抵押登记文件正本原件及其他权利证明书交债权人持有。《最高额抵押合同》还约定了其他事项。2016年7月1日被告美含包装公司与原告签订了《人民币流动资金贷款合同》，合同约定由原告向被告美含包装公司发放贷款500万元用于购买原材料，贷款期间自2016年7月1日至2017年7月1日，利率为固定利率，即LPR利率加157.25基点，在借款期限内利率保持不变。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。还款方式为按月结息，到期后一次性还本。同日，原告分别与被告刘鹏飞、王莉、王春节、王春林签订《自然人保证合同》，合同分别约定由被告刘鹏飞、王莉、王春节、王春林为被告美含包装公司上述500万元贷款提供连带责任保证担保，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。原告与被告黄河管业公司签订《保证合同》为被告美含包装公司上述500万元贷款提供连带责任保证担保，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。被告黄河管业公司在《保证合同》尾部盖章，并由当时的法定代表人王春节签名。2016年7月5日原告按约将500万元贷款支付至被告美含包装公司账户。被告美含包装公司在使用贷款期间，只向原告支付了部分贷款利息和本金。截止2018年4月4日，被告美含包装公司欠原告贷款本金4769042.06元，利息216457元没有偿还，经原告催收，被告美含包装公司至今没有偿还，担保人也没有履行还款义务，为此原告向人民法院起诉。本案在审理过程中，被告王春节、王春林、黄河管业公司对原告提交的《保证合同》、2份《自然人保证合同》尾部“王春林”、“王春节”签名字迹提出异议认为非其本人所签，原告申请进行鉴定。后经当事人选择，本院依法委托宁夏泰和司法鉴定中心对《保证合同》、2份《自然人保证合同》尾部“王春林”、“王春节”签名字迹的真伪进行鉴定，宁夏泰和司法鉴定中心接受委托后依法作出泰和司鉴中心（2019）鉴（文书）字第0008、0009、0010号司法鉴定意见书，确认《保证合同》、2份《自然人保证合同》尾部“王春林”、“王春节”签名字迹系本案被告王春节、王春林本人所签。原告申请鉴定交纳鉴定费18900元。本院认为：被告美含包装公司向原告贷款500万元，有原告提交的《人民币流动资金贷款合同》和贷款转存凭证（借款借据）予以证实，贷款事实清楚，被告美含包装公司应按约向原告还本付息。原告诉称截止2018年4月4日被告美含包装公司欠原告贷款本金4769042.06元，利息216457元没有偿还，对此被告美含包装公司的法定代表人刘鹏飞也承认，故原告要求被告美含包装公司偿还贷款本金4769042.06元，利息216457元没有偿还，并要求按合同约定承担2018年4月4日之后的贷款利息至本金还清止的诉讼请求成立，本院依法予以支持。原告与被告刘鹏飞、王莉、王春节、王春林签订《自然人保证合同》，与被告黄河管业公司签订《保证合同》为被告美含包装公司500万元贷款本息及其他费用提供连带责任保证担保，原告诉讼在保证期间内，故应对被告美含包装公司的上述债务承担连带还款责任。被告王春节、王春林、黄河管业公司辩称原告提交的《保证合同》、2份《自然人保证合同》尾部“王春林”、“王春节”签名字迹并非本案被告王春节、王春林本人签名，其不应承担保证责任的意见，经审查，被告王春节、王春林、黄河管业公司对上述合同尾部的签名提出异议后，经人民法院依法委托司法鉴定机构鉴定后确认《保证合同》、《自然人保证合同》尾部“王春林”、“王春节”签名字迹系本案被告王春节、王春林本人所签，故被告王春节、王春林、黄河管业公司应当依据《保证合同》、《自然人保证合同》约定依法承担保证责任。对于原告要求用被告美含包装公司提供抵押的工业用土地和厂房享有以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿贷款本息的诉讼请求，经审查，原告与被告美含包装公司分别在2014年5月29日、2014年12月12签订《最高额抵押合同》明确中国建设银行股份有限公司中卫分行为中卫市美含包装有限公司（债务人）连续办理发放人民币贷款授信业务而与债务人在2014年12月12日至2017年12月12日期间签订人民币资金借款合同（主合同），中卫市美含包装有限公司愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保，抵押财产为中卫市美含包装有限公司的工业用土地、车间厂房并办理了抵押登记。本案所涉贷款合同签订时间为2016年7月1日，贷款金额为500万元，被告美含包装公司没有按《人民币流动资金贷款合同》约定向原告偿还贷款本息，被告刘鹏飞同意用抵押物折价偿还，故原告要求按《最高额抵押合同》享有对被告美含包装公司提供抵押的土地及车间厂房以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。被告美含包装公司、刘鹏飞、王莉经本院传票传唤第二庭开庭未到庭参加诉讼，可依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第一百九十六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告中卫市美含包装有限公司于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司中卫分行返还本金4769042.06元，支付2018年4月4日之前的贷款利息216457元，并按合同约定承担2018年4月4日之后的贷款利息至本息还清止；二、被告刘鹏飞、王莉、王春节、王春林、宁夏黄河管业有限公司对被告中卫市美含包装有限公司向原告中国建设银行股份有限公司中卫分行承担的上述义务负连带清偿责任；三、原告中国建设银行股份有限公司中卫分行对被告中卫市美含包装有限公司抵押的工业用土地、车间厂房享有以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿上述借款本息的权利。如被告中卫市美含包装有限公司、刘鹏飞、王莉、王春节、王春林、宁夏黄河管业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46684元，已减半收取23342元，由被告中卫市美含包装有限公司、刘鹏飞、王莉、王春节、王春林、宁夏黄河管业有限公司负担。鉴定费18900元由被告王春节、王春林、宁夏黄河管业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。 审 判员     王希刚                          二〇一九年五月二十二日 书 记员     王蓓本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。  连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条 本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。  前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条 最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。  抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条 人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条 被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。