云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0102民初13210号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，住所地昆明市青年路**华尔顿大厦裙楼**，统一社会信用代码91530100753579897K。负责人：徐鑫，行长。委托诉讼代理人：高旋，云南震序律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：吴毕民，云南震序律师事务所律师，一般授权代理。被告：李昊，男，1987年6月6日生，汉族，住昆明市盘龙区。被告：邓欣，女，1989年1月2日生，汉族，住昆明市五华区。原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告李昊、邓欣金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴毕民,被告邓欣到庭参加诉讼，被告李昊经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李昊、邓欣归还原告贷款本金256756.80元；2.判令被告李昊、邓欣支付利息7457.53元、复利200.20元、本金罚息1867.29元（截至2017年9月22日止），并支付自2017年9月23日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和264214.33元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付，总计诉讼标的为266281.82元（截至2017年9月22日止）；3.判令如被告李昊、邓欣不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就李昊所有的牌号为云Ａ×××**，发动机号为CEX014305的辉腾牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告李昊、邓欣继续清偿；4.本案的诉讼费由被告李昊、邓欣共同承担。事实和理由：原告与被告李昊、邓欣于2015年10月16日签订了《个人担保贷款合同》，约定原告向两被告提供贷款本金46.7万，贷款期限为36个月，自2015年10月20日起至2018年10月20日止，贷款利率为固定利率，现为年利率8%，贷款用途为用于支付购买辉腾牌小型轿车的价款及相关费用，还款方式为按月等额还款，合同还对违约责任等进行了明确约定。被告李昊同意将其所有的牌号为云Ａ×××**，发动机号为CEX014305的辉腾牌小型轿车作为抵押物，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约放款，抵押物办理了抵押登记。但两被告自2017年4月20日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务。原告多次催讨未果。被告李昊未到庭，未作答辩。被告邓欣辩称，对原告的诉讼请求不认可。涉案贷款应由被告李昊承担，或者原告对抵押物进行处置。在贷款合同上的签字不是其本人自愿的，其也从未使用过该车辆，没有享受车辆带来的权利，并且在离婚的时候，已与被告李昊对财产和负债进行了明确分割。原告要求邓欣还款的诉讼请求没有事实依据，请求法院驳回原告对邓欣的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1、原告提交的《个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、《个人借款借据》、《贷款罚息表》、《对账单》，被告邓欣认可《个人汽车消费贷款申请表》上的签名系其本人所签，但认为内容与本人无关；认可《个人担保贷款合同》的真实性，但认为在贷款合同上签字不是其自愿；不认可《个人借款借据》上的签名系本人所签；对《贷款罚息表》和《对账单》未发表质证意见。本院认为，原告提交的上述证据形式合法、内容真实且相互印证，能够证明原告的主张，且无相反证据予以反驳，故本院予以采信；2、被告邓欣提交的《离婚协议书》、离婚证，原告对真实性均认可，但不认可关联性，本院认为，原告对真实性无异议，本院予以确认，但是否作为本案定案证据，本院将结合其他证据和案件查明事实综合评判。被告李昊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告李昊放弃对原告所举证据抗辩的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月16日，原告与两被告签订《个人担保贷款合同》，约定原告向两被告提供贷款467000元，贷款期限为36个月，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮60%，贷款利率的调整方式为固定利率，贷款用途为购买汽车，还款方式为按月等额还款；两被告违约时，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；贷款到期或提前到期，两被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告李昊提供汽车一辆作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，担保的范围为两被告应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。被告李昊、邓欣在共同借款人处签字。2015年10月20日，原告依约发放了贷款467000元。2015年11月9日，被告李昊提供抵押的车牌号为云Ａ×××**号辉腾牌小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告。两被告于2017年4月20日开始逾期还款，截止2018年5月22日，两被告尚欠原告贷款本金256546.11元、利息14525.66元、逾期利息11812.23元、欠付利息的复利1588.16元。另，被告李昊与被告邓欣于2013年10月10日登记结婚，于2017年3月23日登记离婚。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告邓欣抗辩其在签订《个人担保贷款合同》时并非自愿，且原告对合同内容未尽到告知义务。对此本院认为，被告邓欣作为完全民事行为能，应当知晓其在《个人担保贷款合同》上签字应承担的法律后果，且也无证据证明其在签订合同时并非自愿，故对邓欣的该抗辩本院不予采纳。本院依法认定原告与两被告签订的《个人担保贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，对各当事人具有法律约束力。原告已依约发放了贷款，但两被告未按约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。原告依据合同约定有权主张贷款提前到期，要求两被告归还尚欠的贷款本金及支付利息、逾期利息、复利，故原告要求两被告归还贷款本金256546.11元及截止2018年5月22日的利息14525.66元、逾期利息1588.16元及欠付利息的复利11812.23元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。从2018年5月23日起，两被告向原告的借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定的罚息利率计收逾期利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告李昊提供的抵押物车牌号为云Ａ×××**号辉腾牌小型轿车已办理抵押登记，该抵押合法有效，原告据此要求对抵押物实现抵押权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告邓欣抗辩在贷款合同上的签字并非自愿，从未使用过贷款购买的车辆，没有享受车辆带来的权利，并且在离婚的时候，已与被告李昊对财产和负债进行了明确分割，应由被告李昊归还贷款。对此本院认为，第一、被告邓欣未提交证据证明在合同上签名并非自愿；第二、两被告共同与原告签订合同，两被告是否离婚并不能改变其作为合同当事人应承担的合同义务，被告邓欣作为共同借款人，其是否使用过贷款所购买的车辆不影响其作为借款人应承担的还款义务；第三，该贷款发生在两被告婚姻关系存续期间，两被告虽然在离婚时对财产和债务进行了约定，但该约定不能对抗债权人，原告仍有权要求两被告共同归还涉案债务。故对被告邓欣的上述抗辩主张本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李昊、邓欣于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金256546.11元及截止2018年5月22日的利息14525.66元、逾期利息11812.23元、欠付利息的复利1588.16元，并承担上述贷款本金自2018年5月23日起至实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按照合同约定的贷款利率上浮50%计算）；二、若被告李昊、邓欣到期不履行上述债务，则原告平安银行股份有限公司昆明分行享有对抵押物车牌号为云Ａ×××**号辉腾牌小型轿车折价或者变卖、拍卖后所得价款的优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5294元，由被告李昊、邓欣共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 杨 婧人民陪审员 张 银人民陪审员 陈建云二〇一八年五月二十八日书 记 员 钟文婕