吉林省吉林高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2018)吉0291民初118号原告：中国银行股份有限公司吉林市分行，住所地吉林高新区深圳街1号。负责人：王学军，行长。委托诉讼代理人：杨延华，男，该公司职员。委托诉讼代理人：李魁钧，吉林保民律师事务所律师。被告：刘敏，女，1973年6月29日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。被告：许隽阳，男，1970年11月23日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。被告：吉林市侪新龙湖房地产开发有限公司，住所地吉林市船营区昆明小区5号。法定代表人：张铁镝，董事长。委托诉讼代理人：李卉，女，该公司预算专员。第三人：吉林市住房公积金管理中心，住所地吉林市船营区越山路**号城建大厦。法定代表人：何贵荣，主任。原告中国银行股份有限公司吉林市分行（以下简称中国银行吉林分行）与被告刘敏、许隽阳、吉林市侪新龙湖房地产开发有限公司（以下简称龙湖公司），第三人吉林市住房公积金管理中心借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。中国银行吉林分行委托诉讼代理人杨延华、李魁钧，被告龙湖公司委托诉讼代理人李卉到庭参加诉讼，刘敏、许隽阳、吉林市住房公积金管理中心经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行吉林分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告刘敏之间的《个人一手住房贷款合同》（编号：2014年吉市大东门一手字244号）及《吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同》（编号：01151500193号）；2.判令被告立即偿还商业贷款未到期本金340943.56元、已到期拖欠本金1152.99元、利息1536.58、罚息7.92元，本息合计343,641.05元（截止到2017年9月21日）；公积金贷款未到期本金198531.34元、拖欠本金3223.3元、利息1911.45元、罚息8.72元，本息合计203674.81元（截止到2017年9月21日）。2017年9月21日之后的利息及罚息按合同约定利息计算至贷款还清之日止；3.原告对被告的抵押房屋折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；4.被告一、二承担共同还款责任；被告三承担连带还款责任；5.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年12月25日，原告与被告刘敏签订了《个人一手住房贷款合同》（编号：2014年吉市大东门一手字244号），2015年5月8日原告为其发放贷款37万元，期限216个月。2015年3月27日，原告与被告刘敏签订了《吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同》，（编号：01151500193号），2015年5月8日原告为其发放贷款22万元，期限216个月，被告三为连带责任保证人，为保障还款，该房屋已办理他项权抵押备案，抵押权人为中国银行股份有限公司吉林市分行。贷款发放后，被告偿还了部分贷款，截止到2017年9月21日商业贷款拖欠已到期本金1152.99元，利息1536.58元，罚息7.92元，未到期本金340943.56元，本息合计343641.05元。公积金贷款未到期本金198531.34元，拖欠已到期本金3223.30元，利息1911.45元、罚息8.72元，本息合计203674.81元，二项贷款拖欠合计金额547315.86元。经原告多次催收仍未归还，原告要求被告一、二立即偿还贷款本金、利息和罚息及相关费用，被告三承担连带责任，故诉至人民法院，请判如所请。龙湖公司辩称，没有意见。刘敏、许隽阳、吉林市住房公积金管理中心未到庭亦未答辩。经审理查明：2014年12月18日刘敏与龙湖公司签订《商品房买卖合同》，约定：刘敏贷款购买龙湖公司开发的位于吉林市船营区泊逸台18号楼3单元6层036号房屋。2014年12月18日刘敏向中国银行吉林分行申请个人公积金组合贷款。2014年12月25日，原告与被告刘敏签订了《个人一手住房贷款合同》（编号：2014年吉市大东门一手字244号）约定：刘敏向中国银行吉林分行商业贷款37万元，期限216个月。并约定利息按中国人民银行5年以上期贷款基准利率上浮10%，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%。2015年3月27日，原告与被告刘敏签订了《吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同》（编号：01151500193号），约定：刘敏向中国银行吉林分行公积金贷款22万元，期限216个月。并约定利率按中国人民银行5年以上期公积金贷款基准利率。逾期罚息按贷款利率上浮50%。同时约定担保方式为龙湖公司提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年。若保证人提供阶段性连带责任保证，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。中国银行吉林分行于2015年5月8日发放了商业贷款37万元，公积金贷款22万元，共计59万元。2015年4月22日刘敏所购房屋在吉林市房地产管理局办理了房屋预告登记。贷款逾期，刘敏未按时还款，拖欠商业贷款本金336279.59元，截止2018年5月15日利息6009.96元，罚息125.56元。刘敏拖欠公积金贷款本金194452.87元，截止2018年5月14日利息1315.96元，罚息3.43元。另查明，刘敏与许隽阳于1995年4月10日登记结婚。认定上述事实的证据：身份证、户口簿、结婚证、吉林市个人住房公积金（组合）贷款申请资料、个人抵押循环贷款额度申请、审批表、吉林市个人住房公积金组合贷款借款合同、个人一手房住房贷款合同、借款借据、商品房买卖合同、房屋预告登记证明、贷款基本情况及贷款已还款明细清单、贷款未还款查询及原被告当庭陈述。本院认为，本案涉及的商品房买卖合同、吉林市个人住房公积金组合贷款借款合同、个人一手房住房贷款合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，真实、合法有效，刘敏应按照合同约定履行相应的还款义务。许隽阳与刘敏系夫妻关系，该案中的贷款用于购买房屋，属贷款用于夫妻共同生活的情形，故许隽阳应承担还款义务。关于中国银行吉林分行对涉案房屋能否行使抵押权优先受偿问题。涉案房屋设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。依据物权法第二十条规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。因此，中国银行吉林分行在涉案房屋未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或者约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非享有现实的抵押权，故原告对涉案房屋不享有抵押权优先受偿权。关于龙湖公司应否承担连带责任的问题，根据原、被告签订的吉林市个人住房公积金组合贷款借款合同、个人一手房住房贷款合同的约定，保证人龙湖公司对债务人的债务承担连带清偿的保证责任，并约定自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。龙湖公司提供连带保证责任的期限届满条件未成就，故龙湖公司应对该债务承担连带偿还责任。综上，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司吉林市分行与刘敏签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：2014年吉市大东门一手字244号）及《吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同》（编号：01151500193号）；二、刘敏于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司吉林市分行商业贷款本金336279.59元及利息及罚息（截止2018年5月15日利息6009.96元及罚息125.56元；2018年5月16日至借款还清之日止利息及罚息按个人一手住房贷款合同约定计算）；三、刘敏于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司吉林市分行公积金贷款本金194452.87元及利息及罚息（截止2018年5月14日利息1315.96元及罚息3.43元；2018年5月15日至借款还清之日止利息及罚息吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同约定计算）；四、许隽阳、吉林市侪新龙湖房地产开发有限公司对上述第二、三项还款义务承担连带偿还责任；五、驳回中国银行股份有限公司吉林市分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限内履行给付义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9272元由刘敏负担，许隽阳、吉林市侪新龙湖房地产开发有限公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  吴志奇人民陪审员  郭建军人民陪审员  温 杰二〇一八年五月十八日书 记 员  崔世佳