河北省邯郸市复兴区人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0404民初451号原告：邯郸银行股份有限公司复兴支行，地址邯郸市复兴区铁西大街10号。组织机构代码：74542766-6。负责人：李艳霞，系该支行行长。委托诉讼代理人：左玉宏，该支行员工。委托诉讼代理人：杜伟，该支行员工。被告：高卫涛，男，1971年3月17日出生，汉族，户籍地邯郸市邯山区，现住邯郸市丛台区。被告：吴平，女，1972年3月10日出生，汉族，户籍地：邯郸市邯山区。被告：河北道和担保有限公司，住所地邯郸市丛台区浴新北大街51号3号楼3单元301-304。法定代表人：张志勇，系该公司董事长。委托诉讼代理人：梁云霞，系该公司员工。委托诉讼代理人：陈志琛，系该公司员工。原告邯郸银行股份有限公司复兴支行（以下简称邯郸银行复兴支行）诉被告高卫涛、吴平、河北道和担保有限公司（以下简称道和公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邯郸银行复兴支行的委托诉讼代理人左玉宏、杜伟，被告高卫涛、道和公司的委托诉讼代理人梁云霞到庭参加诉讼，被告吴平经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已经审理终结。邯郸银行复兴支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告高卫涛、吴平偿还原告借款人民币本金300万元，利息19232.24元（至2016年3月21日），罚息668081.31元（2016年3月22日至起诉日2018年1月16日），以及至借款付清日的逾期罚息（罚息月利率按10.03125‰）。2判令被告河北道和担保有限公司对上述全部债务承担连带清偿责任。3、判令被告承担本案的案件受理费、公告费等实现债权的费用。事实和理由：原告与被告借款人高卫涛、吴平于2015年3月18日签订了《个人经营创业借款合同》，借款金额300万元（大写：叁佰万元整），借款月利率为6.6875‰，按日计息，按月结息，结息日为每月21日，逾期罚息利率是在原借款利率的基础上加收50%。借款期限为12个月，自2015年3月25日至2016年3月21日止，借款到期一次性偿还，借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。为担保主债权的实现，同时被告道和公司与原告签订了保证合同，保证方式为连带责任保证，保证合同担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。原告于2015年3月25日向被告履行了300万元放款义务。被告在2016年3月21日贷款到期后，未按照合同约定履行还款义务，经原告多次催还，目前尚有本金300万元，利息及罚息687313.55元未偿还。原告为维护自身的合法权益，根据《民事诉讼法》的规定及由贷款人所在地法院进行管辖的约定，特向贵院提起民事诉讼。邯郸银行复兴支行为其主张，提交如下证据：第一组证据：1、个人经营创业借款合同一份；2、借款凭证一份；3、还息凭证一份。本组证据证明原告与被告王奇存在真实的借贷关系。原告履行了放款的义务，借款人履行了部分还息义务。第二组证据：4、保证合同一份。本组证据证明道和公司愿意承担连带担保责任。被告高卫涛辩称，我经营的企业现在困难，暂时还不了钱。被告高卫涛未举证。被告吴平未答辩，亦未举证。道和公司辩称，1、邯郸银行无权提起诉讼，按照双方之前2014年7月23日签订的《合作协议书》中的第十八条约定，道和公司为贷款企业提供担保贷款到期后邯郸银行有权依照合同约定直接从道和公司在邯郸银行复兴支行所开立的保证金账户上扣收贷款本息，道和公司在邯郸银行复兴支行所开立的保证金账户中有6000万元，现在剩余保证金远远大于本案涉案款项，在有权扣划的基础上提起诉讼，明显是权利的滥用。2、关于邯郸银行主张的利息和罚息，按照合同约定，若贷款到期被保证企业不能偿还时，银行应在十个工作日内扣划本金，欠付利息之日起三十个工作日内扣划所拖欠的利息。按照《合同法》第一百一十九条的规定，当事人一方违约后，对方应当采取合理的措施防止损失的扩大，没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。邯郸银行无权主张从其有权扣划之日起之后的利息和罚息，道和公司不承担贷款到期十个工作日后的利息及罚息。道和公司为其辩解，提交如下证据：1、2014年7月23日道和公司与邯郸银行总行签订的合作协议书一份，证明答辩状中所述内容。2、保证金账户存单二份金额2000万，证明道和公司在邯郸银行有足够的涉案款项。邯郸银行复兴支行、道和公司所举证据，已经当庭质证。经审理查明，2015年3月18日，邯郸银行复兴支行与高卫涛（主债务人）、吴平（共同债务人）签订《个人经营创业借款合同》，主要约定：借款金额300万元，用途购货，期限12个月（自2015年3月25日起至2016年3月21日止），年利率为8.025%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为分期付息，一次还本。2015年3月18日，邯郸银行复兴支行与道和公司签订《个人借款保证合同》，主要约定：对邯郸银行复兴支行与王奇签订的300万元借款合同提供担保，保证方式为连带保证责任,保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等，保证期间为借款期限届满之日起两年。2015年3月25日，邯郸银行复兴支行向高卫涛的邯郸银行账户（账号86×××03）转款300万元，履行了发放贷款的义务。2016年3月21日借款到期后，高卫涛、吴平尚欠借款本金300万元、利息19232.24元。另查明，2014年7月23日，邯郸银行与道和公司签订《合作协议书》，其中第十八条载明，若贷款到期被保证企业不能按时偿还时，道和公司应在10个工作日内代为偿付；在担保期间若被保证企业出现欠息时，道和公司应在30个工作日内代为偿付，邯郸银行应对道和公司行使追索权予以协助。道和公司未在规定时间内代偿的，邯郸银行有权直接从道和公司在邯郸银行开立的一般账户或保证金账户内扣收贷款本息，不足部分邯郸银行可采取法律手段予以清偿。协议还约定，建立保证金补偿机制，邯郸银行从道和公司扣收贷款本息后，道和公司应于30天内向邯郸银行补足保证金缺口部分资金。以上事实，有邯郸银行复兴支行、道和公司提交的证据和当事人当庭陈述在卷佐证。本院认为，邯郸银行复兴支行与高卫涛、吴平签订的借款合同，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。邯郸银行复兴支行发放贷款后，高卫涛、吴平应按照约定还款付息。高卫涛、吴平尚欠借款本金300万元、利息19232.24元，应予偿还。又根据邯郸银行与道和公司签订的合作协议书的约定：若贷款到期被保证企业不能按时偿还时，道和公司应在10个工作日内代为偿付；在担保期间若被保证企业出现欠息时，道和公司应在30个工作日内代为偿付。道和公司未在规定时间内代偿的，邯郸银行有权直接从道和公司在邯郸银行开立的一般账户或保证金账户内扣收贷款本息，不足部分邯郸银行可采取法律手段予以清偿。上述条款虽系邯郸银行的权利性条款，但依据《中华人民共和国合同法》第一百一十九条“当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大：没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿”的规定，对于2016年4月1日之后的罚息不予支持。高卫涛、吴平尚欠邯郸银行复兴支行2016年3月22日至同年3月31日（10天）期间的罚息10031.25元（300万元*8.025%*1.5倍/12个月/30天*10天=10031.25元），应予偿还。道和公司与邯郸银行复兴支行签订保证合同，保证方式为连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等，保证期间为借款到期之次日起两年，故道和公司应对上述借款本息承担连带保证责任。道和公司承担保证责任后，有权向高卫涛、吴平追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高卫涛、吴平于本判决生效之日起十日内共同偿还原告邯郸银行股份有限公司复兴支行借款本金300万元、利息19232.24元、罚息10031.25元，共计3029263.49元；二、被告河北道和担保有限公司对上述债务承担连带还款责任。被告河北道和担保有限公司对上述债务承担连带还款责任后，有权向被告高卫涛、吴平追偿；三、驳回原告邯郸银行股份有限公司复兴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36300元，减半收取计18150元，由被告高卫涛、吴平、河北道和担保有限公司共同负担15518元，由原告邯郸银行股份有限公司复兴支行负担2632元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  段红祥二〇一八年五月二十三日书记员  薄 涛附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十九条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。