河北省邯郸市丛台区人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0403民初4591号原告：中国建设银行股份有限公司邯郸分行，住所地：邯郸市人民路174号。负责人：石经华，该分行行长。委托诉讼代理人：马勇旺、刘英，北京市华贸硅谷律师事务所邯郸分所律师。被告：李胜利，男，汉族，1986年9月15日生，现住磁县。被告：姚丽娟，女，汉族，1987年4月20日生，现住磁县。被告：任涛，男，汉族，1968年4月30日生，现住丛台区.被告：姚强，男，汉族，1981年6月15日生，现住磁县。被告：王俐杰，男，汉族，1983年12月18日生，现住丛台区。被告：邯郸市洲信贸易有限公司，住所地：邯郸市邯山区学院北路南侧滏阳桥东路南马庄信用社办公楼。法定代表人：李胜利，该公司董事长。委托代理人：刘文阳、未素花，河北万强律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司邯郸分行（以下简称建行邯郸分行）与被告李胜利、姚丽娟、任涛、姚强、王俐杰、邯郸市洲信贸易有限公司（以下简称洲信公司）借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马勇旺，六被告共同委托诉讼代理人刘文阳、未素花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行邯郸分行向本院提出以下诉讼请求：1、依法判令被告李胜利、姚丽娟立即偿还原告借款本金911840.55元、利息（含罚息）307872.36元（截至2017年9月8日），其后利息及罚息按合同约定计算至本案执行完毕之日止；2依法判令原告对被告任涛设立抵押房产的拍卖、变卖所得优先受偿；3依法判令被告姚强、王俐杰、任涛、洲信公司承担上述欠款的连带还款责任；4、被告承担本案的案件受理费及其他诉讼费用。事实与理由：2014年9月11日，原告与被告李胜利、姚丽娟签订了一份《中国建设银行个人助业借款合同》，合同主要约定，被告李胜利、姚丽娟向原告借款人民币150万元，借款期限自2014年9月10日至2015年9月10日止。同日，被告任涛针对上述借款与原告签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，主要约定以其所有的位于马头生态工业城成峰公路北侧生态绿港小区6-3-201号作为抵押物，为该笔债权设定了抵押，并办理了抵押登记。同日，被告姚强、王俐杰、任涛针对上述借款与原告签订了《个人助业借款最高额保证合同》，主要约定被告姚强、王俐杰、任涛为上述合同的保证人，同意为被告李胜利、姚丽娟的还款提供连带责任保证。2014年9月25日，洲信公司向原告出具《保证人担保承诺书》，承诺为被告李胜利在原告处的个人助业贷款提供连带责任保证。其后，2014年9月26日原告依约向被告李胜利、姚丽娟足额履行了付款义务，被告在2015年3月13日归还贷款本金320000元，但其在贷款到期后，分次归还贷款本金268459.45元，至诉讼之日贷款尚未结清，其行为严重违反合同约定，经原告多次向被告催要均无果。为维护自己的合法权益，诉至法院，要求判如所请。被告李胜利、姚丽娟、任涛、姚强、王俐杰、洲信公司共同辩称：本案的借款期限为1年时间，到期后一次性还本付息，而原告在半年时间内直接扣除借款本金以及利息，违反了合同的约定构成了根本的违约，应该承担违约责任。不应该在继续收被告的利息、罚息、违约金等费用。原告不能在未起诉未通知担保人的情况下，直接在担保人卡上扣除担保的利息。为证明自己的主张原告建行邯郸分行向本院提交以下证据：1.个人助业借款合同及个人贷款支付凭证，证明被告李胜利、姚丽娟向原告借款150万元，借期一年，原告履行了放款义务。2.个人助业最高额保证合同，证明被告姚强、任涛、王俐杰同意为被告上述借款承担连带保证责任。3.最高额抵押合同和他项权证，证明任涛以及名下的房产在最高额45万元范围内对借款进行担保并办理了抵押登记。4.保证人担保承诺书，证明2014年9月25日洲信公司自愿为李胜利的借款承担连带责任保证。5.贷款账户基本信息表，证明截止2017年9月8日二被告欠款本金为911840.55元，利息含罚息307872.36元。6、客户承诺书、保险业务凭证、关于李胜利的财富贷的情况报告，证明建行扣划李胜利账户内32万元用于偿还贷款本金符合双方约定。六被告发表以下质证意见：原告对上述证据1、2、3、4、5真实性无异议，但对证据6真实性有异议，客户承诺书属于格式条款，加重了借款人的义务，且没有向借款人明确详细介绍，认为此条款无效，对当事人不发生效力。并向本院提交如下反驳证据：1.个人助业借款合同原件（同原告提交的一致）借款合同21条，借款期限是起诉状的期限。第24条约定一次还本付息，到期以后一次性还款付息。根据24条第三款第二项，本次借款是没有违约金的。2.李胜利个人活期查询表，证明在2015年3月13日原告直接在李胜利银行卡上扣划32万元整。没有到期的期限年中已经扣划，显示司法扣划，其实是个人扣划。经审理查明：2014年9月11日被告李胜利、姚丽娟作为共同借款人与原告建行邯郸分行签订编号为130642249-0181-201400689375《中国建设银行个人助业借款合同》一份，主要约定：“原告向被告提供借款额度人民币150万元，借款期间自2014年9月10日至2015年9月10日止，贷款月利率在基准利率水平上上浮30%，罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%。”同日，被告任涛与原告签订《个人助业借款最高额抵押合同》一份，约定：“以其所有的位于马头生态工业城成峰公路北侧生态绿港小区6-3-201号作为抵押物，为上述借款合同设定了抵押，并办理了抵押登记。”同日，被告姚强、王俐杰、任涛与原告签订《个人助业借款最高额保证合同》一份，约定：“三人对上述借款提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至该单笔借款的债务履行期限届满之后两年止。”2014年9月25日，洲信公司向原告出具《保证人担保承诺书》一份，内容为：“承诺为被告李胜利在原告处的个人助业贷款提供连带责任保证。”合同签订后，2014年9月26日原告依约向被告李胜利、姚丽娟发放了贷款150万元，被告李胜利、姚丽娟在上述借款提前到期后，未偿还原告借款本金及利息，之后原告从被告李胜利在建行的账户上扣划本金320000元，截止到2017年9月28日被告李胜利、姚丽娟尚欠原告借款本金911840.55元及利息（含罚息）307872.36元未付。为此原告诉至本院，双方争议成讼。又查明：被告李胜利为办理贷款，提供符合财富贷（助业贷款）条件，即借款时最近三月内日均AUM值（在银行的平均日资产余额）为502万元，并在办理该笔贷款前向建行个人贷款中心出具承诺书，其中约定：1、贷款期间，建设银行有权对本人存放建设银行的金融资产进行实时监控。本人承诺贷款期间，金融资产价值合计将不低于以本人在建行的金融资产为授信依据办理单笔或多笔余额贷款总和的3倍，否则建设银行有权按照下述第2条执行。2、出现贷款拖欠、贷款到期、以及客户的金融资产不满足上述第一条等建设银行要求提前偿还贷款的情形，建设银行有权实施催收并立即锁定本人在建设银行的金融资产（范围包括但不限于第一条约定的金融资产），自首次催收之日起如不能在5个工作日（含）归还贷款，建设银行有权扣划存款、处置其他金融资产用于归还贷款本息。对于建设银行代售的基金、销售的理财产品、国债、账户金等金融财产，本人同意由建设银行从交易介质相应的资金账户直接扣划资金归还贷款本息。对因未到期等原因不能立即处理的理财产品，本人同意建设银行锁定交易介质相应的个人账户，并进行非交易过户或到期后扣划资金进行还款。李胜利在客户承诺书上签字并按手印。本院认为，原、被告签订的借款合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，本院予以认定。各方均应依约履行合同义务，被告李胜利、姚丽娟在使用借款后，理应按照合同约定履行偿还本金及利息的合同义务，截止到2017年9月28日被告李胜利、姚丽娟尚欠原告借款本金911840.55元及利息（含罚息）307872.36元未清偿，原告建行邯郸分行请求判令被告李胜利、姚丽娟偿还上述款项，符合合同约定，本院予以支持。对于被告李胜利提出的在借款未到期的情况下原告直接从其账户扣划32万元的行为，依据建行提供的客户承诺书第1、2条的规定：2015年3月12日李胜利在建行的金融资产已远远低于双方约定的贷款标准，不满足财富贷的贷款条件；且根据被告李胜利提供的卡号为43×××05的个人活期明细查询表明该账户归李胜利自由支配，不由建行邯郸分行控制。为了避免自身权益受损，建行邯郸分行扣划李胜利账户32万元用于偿还该笔贷款，符合双方约定，本院予以认定。故对于被告所答辩的建行邯郸分行在借款未到期内直接扣除借款本金及利息，违反了合同约定，构成了根本违约，应该承担违约责任的意见，本院不予采纳。被告任涛作为抵押人，依照最高额抵押合同的约定，在借款人逾期还款时，原告有权请求对任涛所抵押的房产主张拍卖、变卖，所得价款用于优先受偿原告上述债权。被告姚强、王俐杰、任涛、洲信公司与原告建行邯郸分行订立的最高额保证合同，意思表示真实，不违法法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，本院予以认定。依照保证合同约定，在借款人逾期还款时，在保证期间内应当承担连带偿还责任。原告建行邯郸分行请求判令上述被告承担连带保证责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李胜利、姚丽娟本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司邯郸分行借款本金911840.55元、利息及罚息307872元，共计1219712.91元以及自2017年9月9日起至上述借款清偿之日止的利息和罚息（按合同约定计算）；二、准予对被告任涛所有的位于马头生态工业城成峰公路北侧生态绿港小区6-3-201号房屋（他项权证号：邯马城房他证字第××号）拍卖、变卖，所得价款用于优先清偿原告中国建设银行股份有限公司邯郸分行对被告李胜利、姚丽娟的上述债权；三、被告姚强、王俐杰、任涛、邯郸市洲信贸易有限公司应依约对上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15777元，减半收取计7888.5元，由被告李胜利、姚丽娟、姚强、王俐杰、任涛、邯郸市洲信贸易有限公司共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  李张平二〇一八年五月三十日书记员  张 旭附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。