大连市金州区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0213民初1206号原告：中国工商银行股份有限公司大连金州支行，住所地：辽宁省大连市金州区民政街**。负责人：辛锋，系该行行长。委托诉讼代理人：毕长海，系辽宁生辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：李近诚，男，1992年10月13日生，住辽宁省大连市金州区古城****2-2-1。系辽宁省合同法研究会法律服务室（4）工作人员。被告：冮明月，女，1986年7月14日生，，住辽宁省大连市金州区被告：邢涛，男，1987年9月7日生，系大连运达汽车销售服务有限公司职员，，住辽宁省大连市金州区原告中国工商银行股份有限公司大连金州支行诉被告冮明月、邢涛金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月28日立案后，依法适用简易程序审理，原告中国工商银行股份有限公司大连金州支行的委托诉讼代理人李近诚、被告邢涛到庭参加了诉讼，被告冮明月经本院传票依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令二被告偿还原告借款本金人民币257778.07元，并向原告支付欠息人民币19117.52元（本息暂计算至2017年8月20日，自2017年8月21日起至付清全部欠款本息之日止，被告仍应按借款合同约定标准向原告支付利息、罚息及复利）；2、请求贵院依法确认原告对二被告所有的位于辽宁省大连普湾新区房屋享有的抵押权合法有效，原告有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；3、请求贵院依法判令两被告承担本案全部诉讼费用、保全费用。事实和理由：2012年5月28日，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定，二被告因购置二手房向原告贷款28.8万元，贷款期限20年，还款方式为按月等额本息还款，约定贷款年利率按贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率随之调整，罚息按上述约定利率基础上加收50%确定。同时，二被告自愿以位于辽宁省大连普湾新区房屋作为抵押物为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告于2012年6月15日依约向二被告发放了全部贷款。原告放款后，被告未能按照借款合同约定按时足额向原告偿还贷款本息，截止2017年8月20日，被告共拖欠原告贷款本金人民币15236元，利息人民币19117.52元，连续违约达17个月，累计22次未按时足额偿还贷款本息，已构成借款合同约定的违约情形，故诉至法院请求支持原告诉讼请求。被告冮明月未出庭亦未作书面答辩。被告邢涛辩称，同意原告的诉讼请求，但是暂时没有能力偿还借款。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告提供的二被告的身份证、户口本、个人信息证明、结婚证复印件各一份，拟证明二被告主体适格且系夫妻关系。2、原告提供的2012年5月28日原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》一份，拟证明合同约定二被告向原告借款28.8万元用以购买辽宁省大连普湾新区房屋（建筑面积72.1平方米），借款期限20年，还款方式为按月等额本息还款，约定贷款年利率按贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率随之调整。同时，二被告以购买的上述房屋作为抵押物为借款提供担保。3、原告提供的中国工商银行个人贷款凭证，拟证明原告于2012年6月15日向二被告发放28.8万元贷款，贷款年利率6.8%，贷款到期日为2032年6月15日。4、原告提供的（普湾私）201201054号他项权证，拟证明二被告以辽宁省大连普湾新区房屋办理了抵押登记，担保上述借款。5、原告提供的自营历史明细列表，原告拟证明贷款发放后，二被告于2015年8月就出现了违约还款的情形，直到目前二被告已经多次违约。上述证据，已经质证和本院审查，本院予以确认并存卷佐证，又因上述证据与拟证明的内容对应及证明关系明确，本院亦予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2012年5月28日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定，二被告（借款人）向原告（贷款人）借款28.8万元用以购买辽宁省大连普湾新区房屋（建筑面积72.1平方米），借款期限20年，还款方式为按月等额本息还款，合同第四条4.1款约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。4.2款约定贷款发放后遇基准利率调整，则自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行。第九条9.1款约定，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十四条14.1款L项约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约。14.2款约定，借款人发生上述违约情形，贷款人有权解除合同、宣布本合同项下借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。第十九条约定抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告以购买的上述房屋作为抵押物为借款提供担保。原告取得他项权证，载明房屋他项权利人为原告，房地产权人为二被告，房屋坐落大连普湾新区，他项权利种类为抵押权，债权数额为28.8万元，设定日期为2012年5月31日。2012年6月15日，原告向二被告发放了28.8万元贷款。贷款发放后，二被告从2015年8月就出现了违约还款的情形，直到目前二被告已经多次违约。二被告至今尚欠全部贷款本金人民币257778.07元及利息19117.52元（截止2017年8月20日）未偿还。本院认为，合法的借款合同受法律保护。原告依约为被告提供借款，被告有依约偿还借款的义务，其拖欠行为违约，应承担违约责任。因二被告于2015年8月起至今未偿还贷款本息，构成违约，故原告请求判令二被告立即偿还借款本金人民币257778.07元、利息人民币19117.52元（截至2017年8月20日），合计人民币276895.59元以及要求二被告按照合同约定偿还自2017年8月21日起至还清欠款之日止的利息、罚息及复利的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。因原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》明确约定，二被告以大连普湾新区房屋提供担保、约定了担保范围并办理了抵押登记，故原告请求确认原告的抵押权合法有效，原告有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告冮明月经本院传票依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定之规定，判决如下：一、被告冮明月、邢涛于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连金州支行借款本金人民币257778.07元及利息、罚息、复利（截至2017年8月20日止的欠息数额为人民币19117.52元，自2017年8月21日起至付清全部欠款本息之日止的利息、罚息、复利按照合同约定标准计算）；二、确认原告中国工商银行股份有限公司大连金州支行的抵押权有效，原告中国工商银行股份有限公司大连金州支行对被告冮明月、邢涛提供的抵押物即大连普湾新区房屋在其就本案对被告冮明月、邢涛的全部债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2730元（原告已预交），由被告冮明月、邢涛共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员 史 彦二〇一八年五月二十三日书记员 吕悦宁