吉林省白山市浑江区人民法院刑 事 判 决 书(2017)吉0602刑初121号公诉机关白山市浑江区人民检察院。被告人徐铭泽，大专文化，户籍所在地：白山市，居住地：白山市。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2018年1月31日被取保候审。辩护人王立春，吉林学民律师事务所律师。被告人薛焕艳，大专文化，户籍所在地：白山市，居住地：白山市。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2015年10月13日被取保候审。辩护人徐云浩，吉林浩祥律师事务所律师。被告人王淑娟，大专文化，原白山市浑江区农村信用联社河口信用社副主任（主管信贷）。户籍所在地：白山市，居住地：白山市。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2018年1月31日被取保候审。辩护人荆卫华，吉林荆卫华律师事务所律师。白山市浑江区人民检察院以浑检刑检刑诉[2017]113号起诉书指控被告人薛焕艳犯违法发放贷款罪，向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。在诉讼过程中，白山市浑江区人民检察院于2018年2月1日以浑检刑检刑追诉[2018]1号追加起诉决定书追加指控被告人徐铭泽、王淑娟犯违法发放贷款罪，本院审查受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。白山市浑江区人民检察院指派检察员李彦庆出庭支持公诉，被告人徐铭泽及其辩护人王立春、被告人薛焕艳及其辩护人徐云浩、被告人王淑娟及其辩护人荆卫华到庭参加诉讼。现已审理终结。白山市浑江区人民检察院指控：被告人薛焕艳于2008年至2009年在白山市浑江区农村信用联社河口信用社（现明鑫信用社）任信贷员期间，违反国家贷款规定以赵某、于杰、王秀艳等16人作为顶名借款人，发放金额为14，710000.00元的贷款，贷款实际用款人是白山市晟诚房地产开发有限公司，该笔贷款现已给白山市浑江区农村信用合作联社造成14，130000.00余元的损失。当时农村信用联社河口信用社主任徐铭泽明知这16人贷款实际使用人是白山市晟诚房地产开发有限公司，还授意薛焕艳发放此笔贷款，并且在自己没有参加贷前调查的情况下，还在8份贷前调查报告上签字，8笔贷款累计金额7，220000.00元。当时农村信用联社河口信用社副主任王淑娟有没有参加贷前调查的情况下，在8份贷前调查报告上签字累计贷款7，490000.00元。白山市浑江区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：案件来源，到案经过，受案登记表，薛焕艳被传唤到公安机关的详细经过，常住人口数据查询详细信息，授权委托书及控告书，吉林省白山市浑江区人民法院刑事判决书，关于孟某1贷款时间陈述书，晟诚房地产贷款明细，吉林省农村信用社个人授信业务风险管理暂行规定，吉林省农村信用社个人经营贷款管理暂行办法，吉林省农村信用社个人贷款业务流程风险控制办法，吉林农村信用社联合社关于印发《吉林省农村信用社小企业贷款业务操作规程（试行）的通知》，吉林银行贷款合同及相关资料，证明，关于晟诚贷款情况的说明，贷款调查报告十六份，贷款档案，证人孟某1、孟某2、李某1、王某1、王淑娟、杨某、徐铭泽、周某、唐某、吴某、仉某1、赵某、尹某1、刘某1、尹某2、王某2、韦某、刘某2、王某3、孟某3、孙某1、仉某2、李某2、王某4、范某、孙某2、韩某、秦某证言，犯罪嫌疑人徐铭泽、薛焕艳、王淑娟供述与辩解等。白山市浑江区人民检察院认为，被告人薛焕艳作为信贷员没有严格履行贷前调查，贷后检查的职责，并在发放贷款的过程中弄虚用假，违法发放贷款14，710000.00元，造成经济损失14，310000.00余元，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人徐铭泽在发放贷款的过程中授意薛焕艳发放贷款用途与实际用途不一致贷款14，710000.00元，造成经济损失14，130000.00余元。被告人王淑娟作为信贷员，没有严格履行贷前调查，贷后检查的职责，违法发放贷款7，490000.00元。应当以违法发放贷款罪追究其二人刑事责任。被告人徐铭泽、薛焕艳、王淑娟均系自自。被告人徐铭泽及其辩护人王立春对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。被告人薛焕艳及其辩护人徐云浩对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。被告人王淑娟对公诉机关指控的事实无异议，对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪罪名提出异议，辩称其行为不构成违法发放贷款罪。被告人王淑娟的辩护人荆卫华对公诉机关指控王淑娟犯违法发放贷款罪提出异议。辩称：公诉机关指控王淑娟犯违法发放贷款罪，证据不充分，指控的罪名不成立。本院经审理查明：（一）2008年5月至2009年4月期间，被告人徐铭泽在白山市浑江区农村信用联社河口信用社（现为吉林省浑江农村商业银行股份有限公司红旗支行）担任主任。2005年1月至2013年11月期间，被告人薛焕艳在白山市浑江区农村信用联社河口信用社（现为吉林省浑江农村商业银行股份有限公司红旗支行）担任信贷员。2008年6月间，白山市晟诚房地产开发有限公司法人孟某1找到时任河口信用社主任的被告人徐铭泽，提出由于晟诚公司开发房地产缺少资金，以晟诚公司开发的房产做抵押，以自然人身份向河口信用社申请贷款，贷款用于晟诚公司工程建设。被告人徐铭泽在明知晟诚公司以个人名义申请贷款改变用途用于房地产开发后，仍同意发放贷款，并将此事告知、安排时任河口信用社信贷员的被告人薛焕艳以该方式办理贷款。被告人薛焕艳在明知晟诚公司以个人名义申请贷款，改变用途用于房地产开发的情况下，于2008年6月至2009年3月期间，在对借款人实际情况没有进行严格调查、审查的情况下，先后向赵某、孟某3、王某4等16人发放贷款16笔，合计贷款金额为14，710000.00元由晟诚公司用于房地产开发使用。贷款到期后，河口信用社收回571292.95元，现造成白山市浑江区农村信用联社河口信用社贷款14，138707.05元无法收回。案发后，被告人徐铭泽、薛焕艳接到侦查机关传唤电话后，主动到公安机关投案。（二）2007年2月至2009年4月，被告人王淑娟在白山市浑江区农村信用联社河口信用社（现为吉林省浑江农村商业银行股份有限公司红旗支行）担任副主任（主管信贷工作）。2008年6月至9月期间，被告人王淑娟违反国家发放贷款的规定，在没有对借款人的实际情况进行严格调查、审查的情况下，作为调查人、主管信工作的副主任向赵某、王某3、孟某3等8名贷款人发放贷款8笔，合计贷款金额为7，490000.00元。造成白山市浑江区农村信用联社河口信用社贷款7，490000.00元无法收回。案发后，被告人王淑娟接到侦查机关传唤电话后，主动到公安机关投案。上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：1、案件来源证实，此案系原白山市浑江区农村信用联社河口信用社报案；2、归案情况证实，被告人徐铭泽、薛焕艳、王淑娟接到办案机关传唤电话后，均主动到案如实供述自己的犯罪事实；3、授权委托书证实，白山市浑江区农村信用合作联社授权委托该联社职工秦某，对薛焕艳违法发放白山市晟诚房地产开发有限公司贷款报案事宜；4、吉林浑江农村商业银行股份有限公司证实材料、情况说明及会议记录证实，根据农村信用社贷款管理办法及业务操作规定，信贷员负责收集调查贷款第一手资料，包括贷款用途，抵押物真实性。而薛焕艳发放的16笔贷款人未真实购房，所签购房合同均为虚假合同，违反了贷款真实性原则。致使14，130000.00元贷款无法向“合同约定的借款人”追偿，看“合同”材料虽符合流程但材料是虚假的。审批等岗位只就依据材料进行审批，不对真实性负责，不允许发放顶名、冒名贷款。白山市浑江区农村信用合作社河口信用社现更名为吉林浑江农村商业银行股份公司红旗支行；5、吉林浑江农村商业银行股份有限公司关于白山市晟诚房地产开发有限公司贷款发放人薛焕艳违反《吉林省农村信用社个人经营贷款管理暂行办法》的情况及贷款还款凭证证实，吉林浑江农村商业银行股份有限公司原信贷员薛焕艳于2008年6月至2009年3月期间，以自然人名义发放贷款16笔，合计金额14，138700.00元，贷款实际使用人为白山市晟诚房地产开发有限公司。2011年1月30日，白山市晟诚房地产开发有限公司法定代表人孟某1因上述贷款犯骗取贷款罪被判处有期徒刑三年。薛焕艳作为信贷员，因发放上述16笔贷款14，138700.00元，贷前未能尽职调查，并重复办理抵押贷款，发放虚假用途贷款，违反了《吉林省农村信用社个人经营贷款管理暂行办法》第四章第十五条“对经营情况和贷款用途、还款来源进行审核”之规定。2011年6月24日，偿还贷款571292.95元；6、接受证据材料清单证实，2016年9月22日，公安机关接受白山市浑江区农村信用合作联合社提交的晟诚房地产公司贷款明细一份，贷款管理办法三份；7、吉林省农村信用社个人经营贷款管理暂行办法吉农信联字【2005】82号、吉林省农村民信用社个人授信业务风险管理暂行规定吉农信联字【2005】86号、吉林省农村民信用社个人信贷业务流程风险控制办法吉农信联字【2008】14号、吉林省农村信用社联合社吉农信联发【2007】6号证实，吉林省农村信用社要求各信用社对外办理贷款业务时的程序、责任等相关规定；8、白山市不动产登记中心证明证实，根据《不动产登记暂行条例》规定，没有进行首次登记的房屋只能办理预购商品房抵押权预告登记（按揭贷款），其他抵押登记不能开展；9、吉林浑江农村商业银行股份有限公司关于晟诚贷款情况的说明证实，以16名个人名义发放的晟诚贷款，在贷款档案中有贷前调查报告，未体现抵押物在他行抵押，根据相关制度规定，贷款发放前应进行贷前调查，贷款档案中未发现贷后检查记录，在没有取得房屋正式房照的情况下，视贷款种类和项目情况可以发放货款；10、白山市浑江区农村信用合作联社及白山市晟诚房地产开发有限公司贷款明细证实，赵某、于杰、王某3、孟某3、王某5、范某、仉某1、李某2、王某4、刘洸名、尹某1、韦某、韩某、孙某2、尹某2、王传东等16人，于2008年6月至2009年3月期间，先后以借款用途为购材料和购房，向白山市浑江区农村信用合作联社（河口信用社）共贷款人民币14，710000.00元，贷款方式为抵押在建工程，经办人：薛焕艳，审批人：徐铭泽，于2011年6月24日还款571292.95元，尚欠14，138707.05元；11、白山市浑江区农村信用合作联社河口信用社贷款档案16份证实，（1）2008年6月17日，赵某用其购买的白山市晟诚房地产开发有限公司的房屋在河口信用社抵押贷款960000.00元，2009年6月17日到期，负责人、授权人代理人徐铭泽、经办人薛焕艳，调查报告调查人王淑娟、薛焕艳；（2）2008年7月3日，于杰用其购买的白山市晟诚房地产开发有限公司的房屋在河口信用社抵押贷款960000.00元，2009年7月3日到期，负责人、授权人代理人徐铭泽、经办人薛焕艳，调查报告调查人王淑娟、薛焕艳；（3）2008年7月9日，王某3用其购买的白山市晟诚房地产开发有限公司的房屋在河口信用社抵押贷款960000.00元，2009年7月9日到期，负责人、授权人代理人徐铭泽、经办人薛焕艳，调查报告调查人王淑娟、薛焕艳；（4）2008年7月9日，孟某3用其购买的白山市晟诚房地产开发有限公司的房屋在河口信用社抵押贷款960000.00元，2009年7月9日到期，负责人、授权人代理人徐铭泽、经办人薛焕艳，调查报告调查人王淑娟、薛焕艳；（5）2008年7月16日，王某5用其购买的白山市晟诚房地产开发有限公司的房屋在河口信用社抵押贷款900000.00元，2009年7月16日到期，负责人、授权人代理人徐铭泽、经办人薛焕艳，调查报告调查人王淑娟、薛焕艳；（6）2008年7月16日，范某用其购买的白山市晟诚房地产开发有限公司的房屋在河口信用社抵押贷款850000.00元，2009年7月16日到期，负责人、授权人代理人徐铭泽、经办人薛焕艳，调查报告调查人王淑娟、薛焕艳；（7）2008年9月11日，仉某1用其购买的白山市晟诚房地产开发有限公司的房屋在河口信用社抵押贷款950000.00元，2009年7月16日到期，负责人、授权人代理人徐铭泽、经办人薛焕艳，调查报告调查人王淑娟、薛焕艳；（8）2008年9月19日，李某2用其购买的白山市晟诚房地产开发有限公司的房屋在河口信用社抵押贷款950000.00元，2009年9月19日到期，负责人、授权人代理人徐铭泽、经办人薛焕艳，调查报告调查人王淑娟、薛焕艳；（9）2008年10月9日，王某4用其购买的白山市晟诚房地产开发有限公司的房屋在河口信用社抵押贷款950000.00元，2009年10月9日到期。负责人、授权人代理人徐铭泽、经办人薛焕艳，调查报告调查人徐铭泽、薛焕艳；（10）2008年12月19日，刘洸名用其购买的白山市晟诚房地产开发有限公司的房屋在河口信用社抵押贷款780000.00元，2009年11月19日到期。负责人、授权人代理人徐铭泽、经办人薛焕艳，调查报告调查人徐铭泽、薛焕艳；（11）2009年1月9日，韦某用其购买的白山市晟诚房地产开发有限公司的房屋在河口信用社抵押贷款960000.00元，2011年1月9日到期。负责人、授权人代理人徐铭泽、经办人薛焕艳，调查报告调查人徐铭泽、薛焕艳；（12）2009年1月9日，尹某1用其购买的白山市晟诚房地产开发有限公司的房屋在河口信用社抵押贷款960000.00元，2011年1月9日到期。负责人、授权人代理人徐铭泽、经办人薛焕艳，调查报告调查人徐铭泽、薛焕艳；（13）2009年1月12日，孙某2用其购买的白山市晟诚房地产开发有限公司的房屋在河口信用社抵押贷款960000.00元，2011年1月12日到期。负责人、授权人代理人徐铭泽、经办人薛焕艳，调查报告调查人徐铭泽、薛焕艳；（14）2009年1月12日，韩某用其购买的白山市晟诚房地产开发有限公司的房屋在河口信用社抵押贷款960000.00元，2011年1月12日到期。负责人、授权人代理人徐铭泽、经办人薛焕艳，调查报告调查人徐铭泽、薛焕艳；（15）2009年3月5日，尹某2用其购买的白山市晟诚房地产开发有限公司的房屋在河口信用社抵押贷款690000.00元，2011年3月5日到期。负责人、授权人代理人徐铭泽、经办人薛焕艳，调查报告调查人徐铭泽、薛焕艳；（16）2009年3月30日，王传东用其购买的白山市晟诚房地产开发有限公司的房屋在河口信用社抵押贷款960000.00元，2011年3月30日到期。负责人、授权人代理人徐铭泽、经办人薛焕艳，调查报告调查人徐铭泽、薛焕艳；12、刑事判决书证实，2011年1月30日，孟某1因骗取贷款罪，被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一百万元；13、税务机关（地税）代开统一发票、收据、房屋购销合同证实，仉某1、范某、王传东、尹某2、于杰、刘洸名、孙某2、韩某、韦某、尹某1、王某4、王某5、孟某3、王某3、李某2、赵某等16人，在白山市晟诚房地产开发有限公司购买房屋的事实；14、吉林银行白山分行最高额抵押合同、借款凭证、情况说明及债权转换让协议证实，白山市晟诚房地产开发公司于2007年10月9日至2008年4月16日期间，在吉林银行白山分行办理5笔抵押贷款，贷款金额共计20，000000.00元，已还款2，250000.00元，余额17，750000.00元。2010年白山分行将白山市晟诚房地产开发公司不良贷款余额17，750000.00元，打包出售给中国长城资产管理公司长春办事处；15、户口抄件证实，被告人徐铭泽于1978年11月17日出生，被告人薛焕艳于1970年1月21日出生，被告人王淑娟于1968年8月10日出生等相关自然情况；16、证人韩某证言证实，我认识孟某1，2009年1月9日，我用白山市晟诚房地产开发公司开发星泰大桥附近的楼房在河口信用社办理房屋抵押贷款960000.00元，因为该贷款是帮晟诚房地产开发公司贷的，款也是晟诚公司用的，贷款手续上是我本人签的字；17、证人孙某2证言证实，我认识孟某1，2008年期间，我用白山市晟诚房地产开发公司开发星泰大桥附近的楼房在河口信用社办理房屋抵押贷款960000.00元，因为该贷款是帮晟诚房地产开发公司贷的，款也是晟诚公司用的，贷款手续上是我本人签的字；18、证人孟某3证言证实，孟某1是我弟弟，2008年7月9日，我用白山市晟诚房地产开发公司开发星泰大桥附近的楼房在河口信用社办理房屋抵押贷款，但贷款贷了多少我不清楚，因为该贷款是帮晟诚房地产开发公司贷的，款也是晟诚公司用的，贷款手续是我本人签的字。我还帮孟某1找仉某1、李某2、王某4三人帮孟某1顶名贷款；19、证人王某5证言证实，2008年5月间，孟某1找到我说“工程缺钱借我的身份证去银行贷款”后孟某1拿一些文件让我签字，至于什么内容我没仔细看，贷的款多少和用途我也不知道；20、证人王某3证言证实，我认识孟某1，他是我姐夫。2008年期间，我用白山市晟诚房地产开发公司开发星泰大桥附近的楼房在河口信用社办理房屋抵押贷款，但贷款贷了多少我不清楚，因为该贷款是帮晟诚房地产开发公司贷的，款也是晟诚公司用的，贷款手续上是我本人签的字；21、证人韦某证言证实，2008年间，我与我妻子刘某2用白山市晟诚房地产开发公司开发星泰大桥附近的楼房在河口信用社办理房屋抵押贷款，但贷款贷多少我不清楚，因为该贷款是帮晟诚房地产开发公司贷的，款也是晟诚公司用的，贷款手续是我签的字；22、证人刘某2证言证实，2008年间，我与我丈夫韦某用白山市晟诚房地产开发公司开发星泰大桥附近的楼房在河口信用社办理房屋抵押贷款，但贷款贷了多少我不清楚，因为该贷款是帮晟诚房地产开发公司贷的，款也是公司用的，但贷款手续上是我本人签的字；23、证人尹某2证言证实，我认识孟某1，是2008年期间认识的，我与我妻子王某2用白山市晟诚房地产开发公司开发星泰大桥附近的楼房在河口信用社办理房屋抵押贷款，贷款金额是690000.00元，但该贷款是帮晟诚房地产开发公司贷的，款也是晟诚公司用的，其他的我不清楚，贷款手续是我本人签的字；24、证人王某2证言证实，2009年3月间，我与我丈夫尹某2用白山市晟诚房地产开发公司开发星泰大桥附近的楼房在河口信用社办理房屋抵押贷款，贷款金额是690000.00元，但该贷款是帮晟诚房地产开发公司贷的，款也是晟诚公司用的，贷款手续是我本人签的字；25、证人尹某1证言证实，我和白山市晟诚房地产开发公司的总经理孟某1是朋友，我们是2008年年初认识。我与我妻子刘某1用白山市晟诚房地产开发公司开发星泰大桥附近的楼房在河口信用社办理房屋抵押贷款七笔，贷款金额960000.00元，但该贷款不是我用的，是被晟诚房地产开发公司用了，贷款就是给晟诚公司贷的，我还帮孟某1找尹某2、韦某、刘洸名、韩某四人，在河口信用社办理贷款，具体情况我不清楚，贷款手续上是我本人签的字；26、证人刘某1证言证实，我和我丈夫尹某1和白山市晟诚房地产开发公司的总经理孟某1是朋友。2008年年末或是2009年年初的时候，我与尹某1用白山市晟诚房地产开发公司开发星泰大桥附近的楼房在河口信用社办理房屋抵押贷款，但贷了多少钱我不清楚，因为是帮孟某1贷的，款也是孟某1用，当时我到河口信用社签的字；27、证人赵某证言证实，2008年6月16日，我弟弟赵珉带我到白山市八道江区农村信用联社河口信用社办理了一笔房屋抵押贷款，我在贷款相关手续上签的字，但所贷出的款不是我用的，其他事情我都不清楚；28、证人仉某1证言证实，我与孟某1是亲属关系，2008年9月份的一天，我帮孟某1在河口信用社贷过一次款，是用孟某1的晟诚房地产开发公司的房屋作的抵押，借款人民币150000.00元，款是给孟某1贷的，就是用我的名，具体孟某1用在那我不清楚，当时是孟某3领着一名女信贷员（薛焕艳）到通化市新站广场附近找我签的字；29、证人孙某1证言证实，我与仉某1是夫妻关系，我们与孟某1是亲属关系。2009年期间，我夫妻二人用白山市晟诚房地产开发公司开发星泰大桥附近的楼房在河口信用社办理房屋抵押贷款，但贷款贷了多少我不清楚，因为该贷款是帮晟诚房地产开发公司贷的，款也是晟诚公司用的，但贷款手续是我本人签的字；30、证人仉某2证言证实，我与孟某1是亲属关系，2008年6月间，我妻子孟某3用白山市晟诚房地产开发公司开发星泰大桥附近的楼房在河口信用社办理房屋抵押贷款，但贷款贷了多少我不清楚，因为该贷款是帮晟诚房地产开发公司贷的，款也是晟诚公司用的，但贷款手续是我签的字；31、证人范某证言证实，我与孟某1是亲属关系，2008年7月间，我用白山市晟诚房地产开发公司开发星泰大桥附近的楼房在河口信用社办理房屋抵押贷款，贷了多少我不清楚，因为该贷款我是帮晟诚房地产开发公司贷的，款也是晟诚公司用的，我只是在贷款手续上签了我的名字；32、证人王某4证言证实，2008年10月间，我用白山市晟诚房地产开发公司开发星泰大桥附近的楼房在河口信用社办理房屋抵押贷款，贷了多少我不清楚，因为该贷款我是帮晟诚房地产开发公司贷的，款也是晟诚公司用的，我只是在贷款手续上签了我的名字；33、证人李某2证言证实，2008年9月10日左右，我用白山市晟诚房地产开发公司开发星泰大桥附近的楼房在河口信用社办理房屋抵押贷款，金额为950000.00元，但该贷款我是帮晟诚房地产开发公司贷的，款也是晟诚公司用的，我只是在贷款手续上签了我的名字；34、证人孟某2证言证实，白山市晟诚房地产开发有限公司是孟某1成立的，我是该公司名义上的出纳员，但不负责公司的现金支出和收入，我曾帮助公司填写过购房合同和购房收据；35、证人唐某证言证实，我是白山市八道江区农村信用合作联社副主任，主管信贷、风险、贷款中心、清欠大队工作。河口信用社给白山市晟诚房地产开发有限公司以孟某3等16人的名义办理的抵押贷款的事我不清楚。在2009年8月12日，对晟诚房地产开发有限公司进行核查时我才知道；36、证人吴某证言证实，我于2008年2月至2009年7月份任八道江区农村信用联社个人业务部科长，我没发现孟旭东等16人贷款档案手续不齐全和不符合发放贷款规定的问题，我是对贷款手续进行审核；37、证人周某证言证实，我于2008年2月至2009年10月，担任白山市八道江区农村信用合作联社风险科科长，我的工作职责是对区联社下面的信用社发放50万元至100万元之间的贷款负责审核，经过我审核认为合格的，就将贷款在风险科备案，在下面信用社报上来的贷款审批表上盖上风险科的公章，之后我给下面的信用社授权由下面的信用社发放贷款。白山市晟诚房地产开发有限公司以孟某3等16人的名义在河口信用社办理的抵押贷款，都是我授权发放的，我没有对贷户进行审核，我发现这个16人贷的款都用于白山市晟诚房地产开发有限公司的房屋，我打电话问徐铭泽，徐铭泽说“这些贷款户都是在晟诚买的房屋”。我没有发现贷款手续不合格的地方，我是对贷款手续进行审核；38、证人杨某证言证实，我于2008年6月份，在是白山市八道江区农村信用联社河口信用社副主任，主管农村信贷事宜，当时河口信用社的班子成员都有主任徐铭泽、主管信贷副主任王淑娟，主管内勤、财物副主任王某1和我本人。信用社规定，一般发放贷款的抵押房屋要先评估，按照评估价值的50%至60%发放贷款，有时是内部认定，由信贷员和主管副主任去做贷前调查，调查借款人的信用、还款能力和贷款用途等形成相关的手续，信用社主任和审贷小组审批后发放。因为我负责农村农户的贷款发放，白山市晟诚房地产开发有限公司在河口信用社贷款的情况我不清楚。有两笔贷款是用白山市晟诚房地产开发有限公司建筑的楼房作抵押的个人贷款是我签字审核的，是徐铭泽让我审核，手续齐全符合发放贷款的规定，手续上徐铭泽、王淑娟和薛焕艳都签完字了；39、证人王某1证言证实，我是白山市农村信用合作联社河口信用社副主任，白山市晟诚房地产开发有限公司在我们河口信用社有贷款，我是信用社的贷款审计小组成员，但对白山市晟诚房地产开发有限公司的贷款不太清楚，我认为符合贷款规定；40、证人李某1证言证实，我于2009年4月担任白山市浑江区农村信用合作联社河口信用社主任，在对白山市晟诚房地产开发有限公司的贷款进行重新核对时，发现该公司在2008年7月9日用所建楼盘A、D座抵押以自然人孟某3名义贷款金额人民币960000.00元，贷款期限一年，现已逾期。经我社贷后调查发现该公司所建A、B、C、D座楼盘已被吉林银行于2007年以在建工程抵押方式办理了整体抵押贷款（贷款金额人币2000万元）。白山市晟诚房地产开发有限公司涉嫌金融诈骗。2009年8月期间，我与副主任王昕东、信贷员薛焕艳到晟诚房地产开发有限公司财务科去查传票和明细账时，发现以孟某3名义贷走的960000.00元实际上用在了晟诚房地产开发有限公司，在该公司的传票和财务账上都可以查到，而且在调查时，公司的副总于凤等人对以孟某3的名义贷款的960000.00元用在晟诚房地产开发有限公司的事情也承认；41、证人孟某1证言证实，我于2006年11月份，在白山市注册成立了晟诚房地产开发有限公司，任法定代表人，注册资金人民币5，000000.00元，后开发高层建筑，又追加注册人民币20，000000.00元，现营业执照上的注册资金是人民币25，000000.00元。我是白山市政府招商引资项目，开发星泰小区6座楼盘（是A、B、C、D、E、F座楼盘）。我于2007年8月11日，用我开发E、F座楼盘在白山市河口农村信用社办理了在建工程抵押贷款人民币7，000000.00元，贷款期限是2007年8月10日至2009年2月8日。2007年9月30日，用开发的A、B、C、D座楼盘在白山市吉林银行办理了在建工程抵押（原城市信用社）贷款人民币20，000000.00元，贷款期限是2007年9月30日至2009年9月29日到期。河口农村信用社的贷款到期我还款人民币500000.00元。除了这两笔贷款，我还以亲属和朋友的名义，用我开发的A、B、D楼盘在河口农村信用社贷16笔款，贷款金额是人民币14，710000.00元。这16人签订的是正式的购房合同，但实际上没有付给我购房款，不是真购买房屋，是为帮我贷款而签的购房合同。这16人在河口农村信用社用作抵押的房子是我用在吉林银行办理的在建工程抵押贷款20，000000.00元的A、B、C、D座楼盘内的A、B、D座楼盘内的房屋，这三座楼盘没有解除贷款抵押。用孟某3等16人的名义贷的款基本上用在星泰工地上，我用孟某3等16人到河口农村信用村顶名贷款，是我之前与河口信用社主任徐铭泽联系的，联系好之后，我让财务于凤去办理的，徐铭泽和信贷员对孟某3等人进行了审核。我和赵珉到河口信用社徐铭泽主任办公室与徐铭泽谈的，当时我跟徐铭泽说贷款用在施工工地上，徐铭泽说这种贷款可以办理，我让公司的人去办理孟某3等16人的房屋抵押贷款；42、控告书及证人秦某证言证实，薛焕艳是白山市农村信用合作联社明鑫信用社的信贷员，2008年6月至2009年3月间，在明知晟诚房地产开发有限公司顶替赵某等16人名义，虚构贷款用途、隐瞒实际用款人的情况下为晟诚房地产开发有限公司发放贷款14，710000.00元，贷款中作为抵押物的房屋全部是虚假的，房屋买卖合同也是伪造的，薛焕艳制作的调查报告严重失实，给我行造成14，710000.00元的经济损失；43、被告人徐铭泽供述证实，我于2008年5月15日至2009年4月15日，在河口农村信用社任主任，2009年4月15日因李忠杰案件的事情被停职调查。2008年6月份至2009年3月期间，晟诚房地产开发有限公司以赵某等16人的名义在河口信用社办理16笔贷款金额为人民币14，710000.00元用在建工程A、B、D、E、F座楼盘做的抵押。我不知道晟诚公司以星泰花园A、B、C、D四座在建楼盘在吉林银行抵押贷款20，000000.00元的情况。孟某1提供购房手续我认为按照信用社内部规定符合贷款的条件。这16笔贷款是我发放的，信贷员是薛焕艳，孟某1提供的相关购房手续（购房合同和购房收据），我安排信贷员薛焕艳按照正常贷款程序办理。孟某1有A、B、C、D四座楼盘的预销售房屋许可证，并答应可以办理正式的房屋地税完税发票，还以公司的名义做出担保，根据信用社内部规定，符合贷款条件规定应该是区联社规定的，为了拓展市场，对于黄金客户等给予放宽贷款条件的政策。按正常规定办理房屋抵押贷款需要有房产证做抵押，并到房产部门办理他项权。这16笔贷款的房屋都没有房产证办不了他项权。办理每一笔房屋抵押贷款之前孟某1都到我办公室找我介绍一下贷款的情况，孟某1说“这些借款人都是和晟诚公司干工程的，有搞建材的，有搞水泥等材料的，因为晟诚公司没有现金给材料款，晟诚以预销售楼房的方式，把房屋顶给他们，借款人为了活化资金申请贷款，实际还是晟诚公司用在工程上”。我是通过贷款回访认识孟某1的，在赵珉办理他的二笔房屋抵押贷款的时候，赵珉领着孟某1到我办公室给我介绍过孟某1，大约一周以后，孟某1又到我办公室问我，说有一些顶账的房子，贷款用于购买材料，也像赵珉那种形式办理贷款可不可以，我说手续齐全就可以办理贷款。后来我就让薛焕艳给孟某1以孟某3等16人的名义发放16笔贷款，当时我只是知道以孟某3等16人的名义办理的房屋抵押贷款是用在星泰园的工程上，不确定是不是孟某1使用。贷款到期未归还我社，现给我社造成经济损失人民币10，000000.00余元；44、被告人薛焕艳供述证实，我于2005年1月至2013年11月在吉林省白山市农村信用联社河口信用社担任信贷员。我的工作职责是向自然人、个体工商户、企业发放贷款、贷前调查、监督。2007年至2008年期间，我陆续给于杰、赵某、王秀艳、孟某3、王某5、范某、仉某1、李某2、王某4、刘洸名、尹某1、韦某、孙某2、韩某、尹某2、王传东等人办理16笔房屋抵押贷款，贷款金额是14，710000.00元。该16笔贷款的实际使用人是白山市晟诚房地产开发有限公司法人是孟某1，这16笔贷款都是按照自然人用房屋作抵押办理的，但没有正式的房照，我是按照我们信用社主任徐铭泽的指示发放的贷款。贷款合同上的名章是孟某1派他的会计于凤给送到信用社的，我和于凤将名章盖在贷款合同上，也就是在我找借款人本人签字之后送给我的。这14，710000.00元贷款现收回1，000000.00余元，具体损失多少我不清楚。我在贷款过程中发现了范某、王传东、王某5贷款重复抵押，我将此事向主任徐铭泽汇报了，徐铭泽称“晟诚公司借的7，000000.00元，重复抵押的抵押物也够用”。抵押用的房屋被孟某1一户多卖，现我信用社没有取得抵押的房屋；45、被告人王淑娟供述证实，2007年2月至2009年4月，我是白山市农村信用合作联社河口信用社副主任，白山市晟诚房地产开发有限公司在河口信用社有贷款，共贷款18笔，其中，二笔是借款人本人贷款，另外，16笔是孟某3等人以个人名义贷款，实际用款人是晟房公司的法人孟某1。我是信用社的贷款审计小组成员，并主管信贷工作，按照国家有关规定,房屋抵押贷款的抵押物应当是正规房屋所有权证，然后到房产部门做他项登记，以确保我们贷款不受损失。也就是说，有正规的房屋所有权证做抵押，再到房产部门做他项权登记后，即使借款人没有能力偿还贷款，第一受益人也是我信用社；这18笔贷款都没有正式的房屋所有权证做抵押，也没有到房产登记做他项权，这样发放贷款我问过徐铭泽主任，徐铭泽说为了完成河口信用社年末的贷款任务，也是为了职工的利益，区联社也同意这样发放贷款，所以我也在发放贷款申请表上签了字。是否符合发放贷款的规定我也说不清楚，领导签字了，我不签字也不行。本院对控辩双方就刑事部分事实和证据提出的异议问题，经审查后认为：关于被告人王淑娟的辩护人荆卫华提出公诉机关指控王淑娟犯违法发放贷款罪，事实不清、证据不足，王淑捐的行为不构成违法发放贷款罪的问题。经查，被告人王淑娟虽系白山市浑江区农村信用联社河口信用社副主任，主管信贷工作，但在对借款人赵某、王某3、孟某3等8人发放贷款时，其作为调查人没有对借款人的实际情况进行严格调查、审查的情况下，向赵某、王某3、孟某3等8人发放贷款8笔合计人民币7，490000.00元。贷款到期后，至今未能收回，造成白山市浑江区农村信用联社河口信用社贷款损失7，490000.00元。综上，被告人王淑娟的行为符合违法发放贷款罪的犯罪构成要件，故本院对被告人王淑娟的辩护人提出的辩护意见不予采纳。本院认为，被告人徐铭泽、薛焕艳身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，明知晟诚公司用个人顶名申请贷款用于房地产开发，在没有对顶名借款人进行严格调查、审查，未对抵押房屋进行他项权登记的情况下，仍审批通过，并发放贷款人民币14，710000.00元，数额巨大，造成重大损失（14，138707.05元），被告人徐铭泽、薛焕艳的行为均已构成违法发放贷款罪。被告人王淑娟身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，在没有对借款人进行严格调查、审查，未对抵押房屋进行他项权登记的情况下，仍审批通过发放贷款人民币7，490000.00元（全部损失），数额巨大，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。白山市浑江区人民检察院指控被告人徐铭泽、薛焕艳、王淑娟犯违法发放贷款罪，事实清楚，证据确实、充分，指控的犯罪成立。鉴于被告人徐铭泽、薛焕艳、王淑娟在接到侦查机关传唤电话后，主动到案如实供述自己的犯罪事实，属自首，故对三被告人予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款之规定，判决如下：一、被告人徐铭泽犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元；（刑期从判决执行之日起计算。罚金于本判决生效后三日内缴纳。)二、被告人薛焕艳犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元；（刑期从判决执行之日起计算。罚金于本判决生效后三日内缴纳。)三、被告人王淑娟犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万千元；（刑期从判决执行之日起计算。罚金于本判决生效后三日内缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  于长城人民陪审员  王兆美人民陪审员  车轶博二〇一八年五月二十八日书 记 员  李 洋