广西壮族自治区贺州市八步区人民法院民 事 判 决 书（2018）桂1102民初378号原告：中国工商银行股份有限公司贺州分行。住所地：贺州市八步区建设东路*号。负责人：黎东屏，该分行行长。委托诉讼代理人：伍光明，该分行员工。委托诉讼代理人：赖学晶，该分行员工。被告：黄云兵，男，1977年9月5日出生，汉族，住广西贺州市八步区。被告：苏小萍，女，1980年1月17日出生，汉族，住广西贺州市八步区南山路**号，现住广西贺州市八步区。原告中国工商银行股份有限公司贺州分行(以下简称工行贺州分行)诉被告黄云兵、苏小萍信用卡纠纷一案，本院于2018年2月6日立案受理后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赖学晶到庭参加诉讼。被告黄云兵、苏小萍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决二被告归还所欠原告牡丹信用卡透支本金134865.91元，支付利息16502.31元、违约金8201.96元,合计159570.18元[利息、违约金暂计至2017年9月20日，此后按《牡丹卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）的约定计算至欠款还清时止]；2、判决被告黄云兵、苏小萍承担本案的诉讼费。事实和理由：2015年2月10日，被告黄云兵向原告工行贺州分行申办信用卡，并在信用卡申请表签名确认愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告经审核向被告发卡，汽车分期专项卡的卡号为62×××31。原告与被告签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》(以下简称《章程》)约定信用卡收费标准：滞纳金按牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5％收取，最高500元(按月计算)，《领用合约》中的第3条牡丹贷记卡条款中的第4点约定：费用(滞纳金除外)等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收(含透支扣收)，透支利息按照中国人民银行的有关规定执行。《章程》约定本章程由发卡机构负责制定和修改。发卡机构如对本章程进行修改，将进行公告；修改后的章程自公告满45日即为生效。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。2015年11月30日，被告黄云兵（乙方）与原告（甲方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：乙方的汽车，乙方自行支付首付款，剩余购车款通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，以按月分期等额方式分期偿还；乙方一次性支付分期付款手续费；如乙方未按约定还款，甲方有权按照《章程》以及《领用合约》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。2015年11月30日，被告黄云兵与原告工行贺州分行签订了《抵押合同》，以其购买的小型普通客车（车牌号桂Ｊ×××××）抵押给原告，作为购车专项分期付款业务贷款的担保，并办理了抵押登记。合同约定被告抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；在主债权到期（包括提前到期）被告未予清偿的，原告有权实现抵押权。2015年11月27日，被告黄云兵的配偶苏小萍向原告出具了《共同偿债人承诺书》，承诺其本人愿意作为共同债务人对黄云兵与原告签订的信用卡购车消费分期还款合同项下的债务承担共同偿债责任。被告黄云兵办理分期付款后，但未能按照合约的约定履行还款义务。截至2017年9月20日，被告黄云兵透支本金134865.91元，透支利息16502.31元、违约金8201.96元，合计159570.18元。原告工行贺州分行因追款未果诉至本院。原告对其陈述事实向本院提供的证据有：工银信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《共同偿债人承诺书》、《共同产权人声明书》、结婚证、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、抵押合同及机动车登记证书、信用卡交易流水、信用卡欠款截图、催收记录。被告黄云兵、苏小萍未作答辩，亦未向法院提供证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告黄云兵、苏小萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。原告提交的证据，来源合法，符合《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，本院对原告提供的证据予以确认，作为认定本案事实的依据。原告诉状所述事实，有其提供的证据予以佐证，本院予以确认。另查明，2016年11月15日，中国工商银行在其官方网站上刊登《关于修订的特别提示》，公告主要内容为：我行对现行《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行了调整、完善，形成了《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称为新《章程》），现予以公布。新《章程》自2017年1月1日起正式实施，我行此前及此后发行的牡丹信用卡均适用新《章程》。新章程规定自2017年1月1日起，调整“滞纳金”项目为“违约金”。本院认为：原告工行贺州分行与被告黄云兵签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，是双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应按约定全面履行自己的义务。本案中，被告黄云兵持卡消费后未按合同约定偿付透支款项本息，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告要求被告黄云兵偿付透支款项本金、利息及分期付款未入账金额的诉请，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。原告通过公告的方式对《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行了修改,新章程中对应否收取违约金及违约金的收费标准等进行了重新约定，故原告主张被告支付逾期之日起至本院生效判决确定履行期限最后一日止的违约金,有事实和法律的依据,本院予以支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。本案中，第一，本案债务系被告黄云兵、苏小萍在夫妻关系存续期间共同购买车辆所产生，被告苏小萍对借款的用途是清楚的，本案借款应为夫妻共同债务;第二，被告苏小萍承诺愿意作为共同债务人对黄云兵与原告签订的购车消费分期还款合同项下的债务承担共同偿债责任。故原告要求被告苏小萍共同偿还原告信用卡透支本息、违约金的诉请，具有事实和法律的依据,本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告黄云兵、苏小萍于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司贺州分行偿还信用卡透支本金134865.91元、利息16502.31元、违约金8201.96元（利息、违约金暂计至2017年9月20日，之后利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至本院生效判决确定的履行期限最后一日止）。案件受理费3491元（原告已预交），由被告黄云兵、苏小萍共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。审 判 长  谢振嘉审 判 员  曾 悦人民陪审员  黄玉莲二〇一八年五月二十四日书 记 员  汤灵燕