广东省阳江市阳东区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1704民初565号原告：广东阳东农村商业银行股份有限公司，住所地阳江市阳**。法定代表人：林进步，该公司董事长委托诉讼代理人：陈昱嘉，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：陈春兰，女，该公司工作人员。被告：李卫红，男，1968年7月9日出生，汉族，户籍所在地广东省阳江市江城区。被告：詹玉珍，女，1964年4月23日出生，汉族，户籍所在地广东省阳江市江城区。原告广东阳东农村商业银行股份有限公司（以下简称阳东农商行）与被告李卫红、詹玉珍借款合同纠纷一案，本院于2018年3月27日立案后，依法适用普通程序审理。原告阳东农商行的委托诉讼代理人陈春兰到庭参加诉讼，被告李卫红、詹玉珍经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳东农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告李卫红于2013年9月26日签订的《借款合同》，于2016年9月19日签订的《借款展期协议》；2.判令被告李卫红、詹玉珍共同偿还借款本金720万元及利息237814.04元（该利息计至2018年2月20日止，2018年2月21日起的利息继续按借款合同约定的贷款利率计算至清偿日止）给原告；3.判令原告对依法处置被告李卫红为上述第二项债务提供的抵押物所得价款享有优先受偿权；4.判令被告李卫红、詹玉珍对上述第二项债务承担连带保证责任；5.判令本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：被告李卫红因购渔、虾苗及饲料资金不足，于2013年9月13日向原告申请借款800万元，并于2013年9月26日与原告签订《借款合同》，约定借款金额为800万元，借款期限至2016年9月20日止，借款利率为浮动利率，按基准利率上浮40%计算，合同签订时的贷款利率为8.61%,逾期贷款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%,对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。2013年9月26日，被告李卫红与原告签订了《抵押担保合同》，自愿将其名下房地产为该借款作抵押担保，该抵押物已于2013年9月27日办理了抵押登记手续，原告已领取了相应的房地产他项权证书。2013年9月26日，被告詹玉珍与原告签订了《保证合同》，自愿为上述借款提供连带责任保证担保。原告于2013年9月29日向被告李卫红发放贷款800万元后，被告李卫红在借款合同期满前，只偿还了借款本金80万元，尚欠720万元无法如期清偿。2016年9月19日，原告与被告李卫红签订一份《借款展期协议》，将720万元借款展期至2018年2月20日，并办理展期抵押登记手续，领取了相应的不动产他项权证书。合同签订后，被告李卫红仍未履行还款义务，至2018年2月20日展期协议届满时止，被告李卫红拖欠原告借款本金720万元，利息237814.04元，合计7437814.04元。鉴于被告的违约行为已严重损害了原告的合法权益，经原告多次催收未果，现特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。诉讼过程中，原告以《借款合同》、《借款展期协议》已经期满，合同到期后已自然终止而无需法院判决解除为由，向本院请求撤回第一项诉讼请求；另外，原告变更第四项诉讼请求为：判令被告詹玉珍对上述第二项债务承担连带保证责任。被告李卫红、詹玉珍未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李卫红、詹玉珍是夫妻关系，双方于2012年8月15日登记结婚。2013年9月13日，被告李卫红以购买渔虾苗及饲料因资金不足为由向原告阳东农商行申请借款800万元，请求借款期限3年，愿意以其名下的房地产作借款抵押担保。2013年9月26日，原告阳东农商行（贷款人）与被告李卫红（借款人）签订一份《借款合同》，合同约定：被告李卫红向阳东农商行借款本金800万元，借款用途为购渔虾苗及饲料，借款期限从2013年9月26日起至2016年9月20日止，借款利率为浮动利率，按基准利率上浮40%计算，合同签订时确定贷款利率为8.61%。逾期贷款的罚息利率在贷款利率的水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。贷款利息自贷款实际发放日开始计息，贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息。还款方式约定采用不定期分期还本、按期付息方法偿还借款，担保方式约定由贷款人认可的担保人以保证、抵押方式提供担保，并另行签订担保合同。违约责任约定，借款人未按合同约定归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期并要求借款人提前偿还全部借款本息、解除与借款人的借贷关系。2013年9月26日，原告阳东农商行（抵押权人）与被告李卫红（抵押人）签订一份《抵押担保合同》，约定以被告李卫红所有的房地产为上述借款作抵押担保，担保范围为主合同项下的全部借款债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用。抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等。另约定该抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。抵押权的实现约定债务人未按时足额偿还本息或违反主合同约定时，抵押权人有权以变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。另外，该《抵押担保合同》附有一份《抵押物清单》，载明抵押人为李卫红，占地面积4896.10平方米，建筑面积6085.67平方米，权属人为李卫红，抵押财产价值为1395.2万元，被告李卫红、詹玉珍在“抵押人及其共有人确认（签字盖章）”处签名并盖指模。2013年9月26日，原告阳东农商行（债权人）与被告詹玉珍（保证人）签订一份《保证合同》，约定保证人为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供连带责任保证担保。保证范围包括全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权而发生的一切费用；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保，并约定当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止；另外约定：债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，无需保证人的同意，保证人同意继续承担保证责任，保证期间延长至展期协议约定的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。2013年9月27日，原告阳东农商行与被告李卫红到原阳东房产管理中心对上述房地产办理抵押登记手续，取得《广东省房地产他项权证》，确定该房地产他项权利人为阳东农商行，房地产权属人为李卫红，抵押债权数额800万元，抵押期限为2013年3月26日至2016年9月20日。2013年9月29日，原告阳东农商行向被告李卫红发放贷款800万元，双方签订一份《广东农村信用社（农村商业/合作银行）借款借据》，内容载明：借款人李卫红，借款用途购鱼虾苗及饲料，借款金额800万元，借款年利率8.61%，借款日期2013年9月29日，到期日期2016年9月20日，还款方式为按月结息分期还本。被告李卫红借款后，于2014年7月10日偿还本金26万元，2014年7月21日偿还4万元，2015年7月7日偿还50万元，共偿还80万元本金，并且每月按时偿还利息给原告。被告李卫红在借款合同期满之前，尚欠借款本金720万元没有清偿。2016年9月5日，被告李卫红向原告提出《展期借款申请书》，请求展期借款本金720万元，期限至2018年3月20日还清。2016年9月19日，原告阳东农商行与被告李卫红签订一份《借款展期协议》，约定展期借款本金金额为720万元，展期期限至2018年2月20日止，利率为年利率8.1225%，还款方式为按月结息分期还款，结息日为每月第20日，按《展期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金：即在2017年5月20日前偿还本金10万元、2017年11月20日前偿还本金10万元、余下借款本金700万元在贷款到期日前还清，利息按月结清。另外，该协议第八条对担保的延续约定为：原借款合同设定担保的，借款人申请展期无需征得担保人同意，借款办理展期后，不影响担保人履行原合同项下的义务，担保人的担保责任也不因此而减免，担保人继续为借款人展期后的借款提供担保。2016年9月19日，原告阳东农商行与被告李卫红签订一份《抵押担保合同补充协议》，约定借款本金720万元展期至2018年2月20日止，被告李卫红继续提供其本人所有的房地产为借款作抵押担保，并同意办理抵押登记手续。同日，原告阳东农商行与被告詹玉珍签订一份《保证合同》，约定被告詹玉珍对上述债务承担保证担保责任，保证范围包括全部借款本息，保证方式是连带责任保证担保，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止。2016年10月28日，原告与被告李卫红到阳江市国土资源局对该房地产重新办理抵押登记手续，取得《不动产登记证明》，该登记证明内容为：证明权利为抵押权登记，权利人阳东农商行，义务人李卫红，抵押的方式：一般抵押，担保债权数额720万元，债务履行期限2013年9月26日至2018年2月20日。上述借款720万元办理展期后，被告李卫红偿还借款利息至2017年9月20日，之后没有偿还过利息，也一直没有偿还本金给原告。截至2018年2月20日止，被告尚欠借款本金720万元，利息237814.04元，合计7437814.04元。原告阳东农商行经催收无果，遂提起本案诉讼。另外，阳东农商行在起诉前于2018年1月31日向本院提出诉前保全申请，本院经审查后作出（2018）粤1704财保4号民事裁定，依法查封李卫红不动产，查封价值约800万元；冻结李卫红在中国农业银行账户存款50万元；冻结詹玉珍在中国建设银行账户存款50万元。阳东农商行已预交案件财产保全申请费5000元。以上事实，有当事人的陈述，原告提供其营业执照、被告身份证、结婚证、借款申请书、借款合同、抵押担保合同、保证合同、房地产权证、房地产他项权证、借款借据、展期借款申请书、借款展期协议、展期借款还款协议书、抵押合同补充协议书、保证合同、逾期未还款资料等证据证实。上述证据来源合法并经庭审质证，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。本院认为：原告阳东农商行与被告李卫红签订的《借款合同》、《借款展期协议》、《抵押担保合同》和《抵押担保合同补充协议》，与被告詹玉珍签订的两份《保证合同》，是双方在平等自愿基础上签订，均为双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的禁止性规定，均合法有效，双方应恪守履行。本案中，原告阳东农商行已向被告李卫红发放贷款800万元，被告李卫红借款后至2016年9月20日借款期限届满时止，尚欠借款本金720万元未还，为此双方签订借款本金720万元的展期协议，但被告李卫红在借款展期期间仅偿还部分利息，至展期期限届满时止仍没有偿还借款本金720万元给原告。截至2018年2月20日止，被告李卫红尚欠借款本金720万元，利息237814.04元，事实清楚，证据充分，本院对该事实予以确认。被告李卫红未按合同约定的时间履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任。根据双方签订的《借款合同》及《借款展期协议》的约定，原告有权解除合同并提前收回借款本息，鉴于本案在起诉前，上述合同因还款期限届满而自动解除，故无须法院判决解除，原告请求撤回第一项诉讼请求，本院予以采纳。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，原告请求被告李卫红清偿借款本金720万元及利息（计至2018年2月20日止的利息为237814.04元，从2018年2月21日起至本判决确定履行之日止的利息按照《借款合同》及《借款展期协议》约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。本案抵押合同经当事人办理抵押物备案登记而生效，因此原告与被告李卫红形成了合法有效的抵押合同关系。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告对抵押合同项下的抵押物享有抵押权，在被告李卫红不履行债务时，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。原告请求对处置被告李卫红用于抵押的上述房地产所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告与被告詹玉珍形成合法有效的保证合同关系，按照《保证合同》约定，被告詹玉珍对原债务及借款展期后的债务承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告詹玉珍对于被告李卫红所欠的借款本息应承担连带清偿责任。鉴于本案在同一债权上同时设立抵押担保和保证担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，因本案《抵押担保合同》约定该抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；同时，《保证合同》中又约定当债务人未按主合同约定履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。据此，债权人应当按照上述约定实现债权，即债权人既可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。原告请求被告詹玉珍对被告李卫红所欠的借款本息承担连带清偿责任，合法合理，本院应予支持。另外，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告詹玉珍承担保证担保责任后，有权向被告李卫红追偿债务。被告李卫红、詹玉珍经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法应作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李卫红在本判决发生法律效力之日起七日内偿还借款本金720万元及利息(计至2018年2月20日止的利息为237814.04元，从2018年2月21日起至本判决确定履行之日止的利息按照《借款合同》及《借款展期协议》约定的利率计算）给原告广东阳东农村商业银行股份有限公司；二、原告广东阳东农村商业银行股份有限公司有权对依法折价或拍卖变卖被告李卫红提供抵押的房地产所得的价款享有优先受偿权；三、被告詹玉珍对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。被告詹玉珍承担保证责任后，有权向被告李卫红追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费63865元，诉前财产保全申请费5000元，合共68865元，由被告李卫红、詹玉珍共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审 判 长  冯学理人民陪审员  陈小强人民陪审员  冯宗俭二〇一八年五月二十三日书 记 员  李钊莹附：本裁判文书所依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国物权法》第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。