云南省宁蒗彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2018）云0724民初31号原告：中国农业银行股份有限公司宁蒗彝族自治县支行。住所：宁蒗县大兴镇万格路**。负责人：杨向国，宁蒗彝族自治县支行行长。委托代理人：谭继红，云南瑾鹏律师事务所律师，特别授权。被告:王鹏竣，男，摩梭人，1979年4月12日出生，大学文化，山东鲁信锐浩光学科技有限公司职工，住，住云南省宁蒗县/div>被告：祁子琳，女，摩梭人，1979年8月3日出生，初中文化，无业，住，住云南省宁蒗县到庭。委托代理人：王鹏竣，系夫妻关系，特别授权。本院于2018年1月25日受理了原告中国农业银行股份有限公司宁蒗彝族自治县支行与被告王鹏竣、祁子琳金融借款合同纠纷一案。依法适用普通程序公开开庭进行审理，原告中国农业银行股份有限公司宁蒗彝族自治县支行的委托代理人谭继红、被告王鹏竣到庭参加了诉讼，被告祁子琳未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年12月8日,二被告向原告提出借款申请，填写了“个人信贷业务申请表”,申请人为王鹏竣，其他共同申请人为祁子琳。2015年1月8日,原告和被告王鹏竣签订了《个人担保借款合同》，合同约定：借款金额为人民币陆拾万元整，用途为房屋装修，期限为120个月，利率以借款发放日中国人民银行同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾，支付方式为受托支付，收款人黄建妮，收款账号62×××13；还款方式为分期还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为每期末月的20日，方式为等本递减还款法。借款的担保方式为抵押，抵押物为两被告位于宁蒗县大兴镇××路的房地产，房屋所有权证号为云宁房权证大兴字第**，土地使用权证号为宁土国用(2011)字第531号。两被告签订了“贷款担保承诺书”和“同意房产抵押承诺书”，承诺如贷款到期后，借款人未将款项还清，则同意银行按有关规定处理抵押物以清偿贷款本息，承诺自签字之日起生效，至贷款本息清偿完毕为止。《个人担保借款合同》还约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。担保范围包括：合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。合同还约定了原告和两被告之间的其他各项权利和义务。原告如约履行了合同中确定的发放贷款的义务，如期足额将借款汇入了指定的账户。两被告却未按约如期偿还借款本息，至2018年5月22日，结欠利息15606.51元，本金还剩435000.00元。两被告的行为违反了合同的相关内容，已构成违约，原告为维护合法权益，提起诉讼，请求判决被告王鹏竣和祁子琳立即清偿原告借款本金435000元，利息15606.51元，共计450606.51元(利息算至2018年5月22日)；两被告支付原告为实现债权而承担的律师代理费19361.42元：确认原告对借款本息和律师代理费以及本案的诉讼费用就担保借款合同约定的抵押物享有优先受偿权；诉讼费用由两被告承担。被告王鹏竣、祁子琳辩称：他们的还款来源主要是跟朋友在丽江开旅游公司，但是由于去年旅游业市场下滑，公司面临倒闭，想了很多办法如期还贷款。未还款项是因为经济出现了困难。因个人家庭原因，王鹏竣这段时间背井离乡在外打工挣钱，期间接到过银行的电话，但是他连回家的路费都没有。请原告给他一个期限，换一种方式，他会想尽一切办法来归还贷款。现在欠银行的本金和利息都归还不了，律师费无力承担。原告为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、个贷凭证基础信息，以证实被告王鹏竣、祁子琳欠原告借款本金435000元，利息15606.51元的事实。2、二被告的身份证复印件，以证实二被告的基本身份情况及二被告系夫妻关系的事实。3、借款申请书，以证实2014年12月8日二被告向原告申请借款的事实。4、个人信贷业务申请表，以证实二被告共同向原告提出贷款申请的事实。5、贷款担保承诺书，以证实二被告承诺用其所有的房产为贷款抵押的事实。6、房产证、土地证复印件及房地产抵押清单，以证实用于抵押房产的信息。7、贷款发放通知书，以证实原告于2015年1月8日向二被告发放贷款的事实。8、个人担保借款合同，以证实2015年1月8日原、被告签订借款合同，明确了双方权利、义务的事实。经质证，二被告对原告提交的证据无异议。被告未提交证据。通过双方当事人的举证、质证，本院认为：原告提交的证据，形式合法、内容真实、与案件具有关联性，且对方无异议，本院予以采信。根据庭审及认定的有效证据，本院确认以下法律事实：2014年12月8日,二被告向原告申请借款。2015年1月8日,原告和被告王鹏竣签订了《个人担保借款合同》，合同约定：借款金额为人民币60万元，用途为房屋装修，期限为120个月，利率以借款发放日中国人民银行同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾，支付方式为受托支付，收款人黄建妮，收款账号62×××13；还款方式以等本递减还款法分期还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为每期末月的20日。以两被告位于宁蒗县大兴镇××路的云宁房房权证大兴字第**、土国用(2011)字第531号房地产为抵押物，两被告签订了“贷款担保承诺书”和“同意房产抵押承诺书”，承诺如贷款到期后，借款人未将款项还清，则同意银行按有关规定处理抵押物以清偿贷款本息；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。担保范围包括：合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。合同还约定了原告和两被告之间的其他各项权利和义务。原告履行了合同确定的发放贷款的义务，如期足额将借款汇入了指定的账户。两被告却未按约如期偿还借款本息，至2018年5月22日，结欠利息15606.51元，本金还剩435000.00元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，合同当事人应当遵循诚实信用原则全面履行自己的义务。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案被告王鹏竣作为借款人，被告祁子琳作为借款共同申请人和共同抵押人，与原告签订的《个人担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为有效合同。双方签订的合同，明确约定了双方的权利、义务及违约责任，被告王鹏竣未按照合同的约定及时偿还借款本息，属于合同约定的违约事由，原告可以要求被告提前偿还借款并依照合同约定支付利息。故原告请求被告王鹏竣立即清偿原告借款本金435000元，利息15606.51元，共计450606.51元的主张，事实清楚、理由正当，本院予以支持；原告代理人在庭审中，自愿放弃律师代理费，本院予以支持；原告作为抵押权人，对抵押物拍卖、变卖所得或折价享有受偿权的主张，因被告向原告递交的“贷款担保承诺书”及双方签订的《个人担保借款合同》约定，被告违约，原告有权提前行使担保权。故，原告就上述债权对担保合同约定的抵押物享有优先受偿权。综上所述，本院为保护合同当事人的合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、限被告王鹏竣、祁子琳于本判决生效之日起十日内，支付原告中国农业银行股份有限公司宁蒗彝族自治县支行借款本金435000元，利息15606.51元，共计450606.51元；二、原告中国农业银行股份有限公司宁蒗彝族自治县支行对上述第一项中的款项及案件受理费就双方担保借款合同约定的抵押物享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8219元，由被告王鹏竣、祁子琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或直接向丽江市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审判长  胡章贵审判员  王迪基审判员  陈 宁二〇一八年五月七日书记员  陈联艳