四川省筠连县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1527民初499号原告：四川筠连农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省筠连县筠连镇筠州南路108号，统一社会信用代码：91511500008729189D。法定代表人：杨佳林，董事长。委托诉讼代理人：熊杰，该公司职工，特别授权代理。被告：郭兴科，男，1958年8月3日出生，汉族，住四川省筠连县。被告：黄天愉，女，1958年1月5日出生，汉族，住四川省筠连县。被告：张杰，女，1975年3月15日出生，汉族，住四川省筠连县。被告：闵健，男，1963年3月21日出生，汉族，住四川省筠连县。被告：张白琼，女，1967年12月30日出生，汉族，住四川省筠连县。原告四川筠连农村商业银行股份有限公司（以下简称筠连农商银行）与被告郭兴科、黄天愉、张杰、闵健、张白琼金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告筠连农商银行的委托诉讼代理人熊杰，被告闵健到庭参加了诉讼。被告郭兴科、黄天愉、张杰、张白琼经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案，本案现已审理终结原告筠连农商银行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金95383.47元及利息、复利、罚息（截止2018年2月8日所欠利息、复利、罚息共计44632.53元），利息、复利、罚息计算至本金全部还清之日止；2.案件受理费由被告承担。审理中，原告明确第1项请求为被告郭兴科、黄天愉根据借款合同约定偿还原告借款本息，被告张杰、闵健、张白琼根据保证合同约定对借款本息承担连带清偿责任。事实和理由：被告郭兴科于2014年3月7日通过由张杰、闵健担保向原告借款100000元，合同约定月利率为9%，逾期利率为在合同利率的基础上上浮50%。该笔借款已于2017年3月6日到期，被告尚欠本金95383.47元、利息44632.53元。原告多次向被告催收无果。被告郭兴科、黄天愉、张杰、张白琼未到庭参与诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告闵健辩称：1.被告闵健为被告郭兴科、黄天愉担保向原告借款属实，被告闵健只在执行被告郭兴科、黄天愉的全部财产后，仍不足清偿借款的情况下才承担担保责任；2.被告张白琼并无固定收入来源，原告对其担保资格审查不严，被告张白琼不应承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告郭兴科、黄天愉、张杰、张白琼未到庭参加诉讼，视为自行放弃了质证权利。原告向本院提交了下列证据：1.原告工商登记信息、被告方身份证明材料，拟证明原、被告双方诉讼主体资格；2.借款申请、《个人借款合同》，拟证明被告郭兴科、黄天愉向原告借款的事实及双方对借款金额、利息、罚息等借款内容的约定；3.借款借据，拟证明原告向被告郭兴科、黄天愉交付了借款本金，全面履行了合同义务；4.《个人保证合同》，拟证明被告张杰、闵健、张白琼为被告郭兴科、黄天愉向原告借款提供连带责任担保；5.欠息清单，拟证明诉争借款所差欠的利息金额。被告闵健未向本院提交证据，对于原告提交的上述证据，被告闵健无异议。经审查，原告提交的上述证据内容真实，来源合法，本院对其真实性予以采信。依据本院对上述证据的认证，结合庭审中原、被告的陈述，本院认定本案法律事实如下：被告兴科、黄天愉系夫妻关系，被告闵健、张白琼系夫妻关系。2014年2月28日，被告郭兴科、黄天愉向原告出具借款申请一份，主要内容为被告郭兴科、黄天愉因建房缺乏资金，以被告闵健、张杰为担保人向原告申请借款100000元，被告郭兴科、黄天愉在申请人签名人处签名捺印，被告张杰、闵健在保证人签名处签名捺印，被告张白琼在保证人（配偶）签名处签名捺印。同日，原告与被告郭兴科、黄天愉签订《个人借款合同》一份〔合同编号：筠信乐个借（2014）003号〕，该合同约定：原告向被告郭兴科、黄天愉提供100000元的借款额度，借款额度支用有效期为2014年2月28日至2017年2月27日；借款用途为建房；借款利率为固定月利率9‰，按季结息，结息日为每季末月的20日；借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；被告未按时还清借款本金和利息的（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利等。同日，原告与张杰、闵健签订《个人保证合同》一份〔合同编号：筠信乐个保（2014）003号〕，该合同约定：被告张杰、闵健对前述借款合同项下包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、实现债权与担保权利而发生的费用等提供连带责任保证；保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满日后两年止。2014年3月7日，被告郭兴科在原告制作的借款借据上签名捺印后，原告向被告郭兴科支付了借款，履行了全部合同义务。借款后，被告方按约偿还了部分借款本息，其后未再继续还本付息。截止至2018年2月23日，被告郭兴科、黄天愉差欠原告借款本金95383.47元，利息、罚息、复利共计44632.53元。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告筠连农商银行与被告郭兴科、黄天愉签订的《个人借款合同》，以及原告筠连农商银行与被告张杰、闵健签订的《个人保证合同》均系各方当事人真实意思表示，且未违反相关法律法规的规定，该两份合同均合法、有效。原告向被告郭兴科、黄天愉发放借款后，两被告未按合同约定向原告还本付息，已构成违约，应承担相应违约责任。原告要求被告郭兴科、黄天愉偿还借款本金94383.47元的请求，本院予以支持。对原告要求被告郭兴科、黄天愉支付所欠利息44632.53元，并从2018年2月24日起以借款本金95383.47元按合同约定计算方式计算支付利息、罚息、复利至还清借款本息之日止的诉讼请求，因双方在《个人借款合同》中约定的利息、罚息、复利的计算方式不违反有关法律强制性规定，故本院予以支持。被告张杰、闵健为本案诉争借款本息提供连带责任保证，现被告郭兴科、黄天愉未按时偿还借款本息，被告张杰、闵健应承担连带清偿责任。被告张杰、闵健在实际承担清偿责任后，有权向被告郭兴科、黄天愉追偿。对原告要求被告张白琼承担连带清偿责任的请求，因被告郭兴科、黄天愉向原告出具的借款申请中明确载明的保证人为被告张杰、闵健，被告张白琼未在申请上保证人签名处签名，而是在保证人（配偶）签名处签字捺印，结合当天原告只与被告张杰、闵健签订了《个人保证合同》的事实，应认定被告张白琼在借款申请上的签名并不是做为保证人所签，双方并未就担保事宜达成合意，故对原告该请求本院不予支持。综上，对原告要求被告郭兴科、黄天愉还本付息的主张本院予以支持，对原告要求被告张杰、闵健、张白琼对本案诉争借款承担连带清偿责任的主张，本院支持为被告张杰、闵健承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、被告郭兴科、黄天愉于本判决生效后五日内偿还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司借款本金95383.47元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方法：截止2018年2月23日的欠息共计44632.53元，从2018年2月24日起，以95383.47元为本金按双方《个人借款合同》约定的计算方式计算至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息、复利计算至本金付清之日止）；二、被告张杰、闵健对上述借款本息承担连带清偿责任，并就实际承担责任部分，有权向被告郭兴科、黄天愉追偿；三、驳回原告四川筠连农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1550元（已减半），由被告郭兴科、黄天愉、张杰、闵健负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员  李增强二〇一八年五月二日书记员  周光鸿