苏州市虎丘区人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）苏0505刑初130号 公诉机关苏州市虎丘区人民检察院。 被告人奚建峰，男，1967年7月15日生，汉族，大专文化，工人。2016年7月6日因涉嫌非法吸收公众存款犯罪被刑事拘留（7月5日被羁押），2016年8月11日被逮捕。现羁押于苏州市第一看守所。 苏州市虎丘区人民检察院以虎检诉刑诉〔2017〕129号起诉书指控被告人奚建峰犯非法吸收公众存款罪，于2017年4月20日向本院提起公诉。本院于同日立案并依法适用普通程序，组成合议庭，公某某庭审理了本案。苏州市虎丘区人民检察院指派检察员王雨晴出庭支持公诉，被告人奚建峰到庭参加诉讼。现已审理终结。 苏州市虎丘区人民检察院指控：被告人奚建峰伙同冯某（已死亡）于2010年至2013年期间，通过口口相传的形式向社会公众承诺在一定期限内还本并支付高息，向常某某、许某某、张某某、吴某某、朱某、胡某某、邱某某、贺某、徐某、王某某、凡某、施某某、周某某、许某某、刘某某、吴建某、金某某、张正某、许某等人吸收资金累计人民币14000余万元。庭审中，公诉机关就具体吸收资金情况表述如下：向常某某吸收资金人民币70万元，向许某某吸收资金人民币370万元，向张某某吸收资金人民币85万元，向吴某某吸收资金人民币406万元，向朱某吸收资金人民币900万元，向胡某某吸收资金人民币1500万元，向邱某某吸收资金人民币970万元，向贺某吸收资金人民币500万元，向徐某吸收资金人民币50万元，向王某某吸收资金人民币2250万元，向凡某吸收资金人民币750万元，向施某某吸收资金人民币2500万元，向周某某吸收资金人民币60万元，向许某某吸收资金人民币200万元，向刘某某吸收资金人民币680万元，向吴建某吸收资金人民币850万元，向金某某吸收资金人民币260万元，向张正某吸收资金人民币130万元，向许某吸收资金人民币390万元，向黄某、庄某某吸收资金人民币1000万元，向沈某某吸收资金人民币700万元，向陈某某吸收资金人民币155万元，上述款项共计人民币14776万元。公诉机关认为，被告人奚建峰伙同他人非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。在共同犯罪中，被告人奚建峰明知冯某从事吸收资金的行为仍提供帮助，包括转账、提供账户等，也参与了对吸收的资金的支配，系从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人奚建峰犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻或减轻处罚。为证实上述指控的事实及公诉意见，公诉人当庭讯问了被告人奚建峰，并宣读和出示了相关的证据材料。 被告人奚建峰当庭表示认罪，并对公诉机关指控其吸收常某某、许某某、张某某资金的事实及指控其吸收沈某某资金400万元的事实（公诉机关指控其吸收资金人民币700万元）表示认可；但辩称其没有参与冯某吸收资金后的业务经营，其从始至终只是起帮助作用，因为其与冯某系夫妻关系，所以在她授意下帮助办理划款、做单据等事务，其在本案中作用有限，近似于公司职员，其自首时提供的借条借据是为了减轻集资参与人的损失，愿意退出其名下所有财产给集资参与人，恳请法庭考虑其在案件中的实际作用，对其从轻处罚。 经审理查明：2010年至2013年期间，冯某（已死亡）未经有关部门依法批准，通过口口相传的形式向社会公某宣传吸收资金的信息，并承诺在一定期限内归还本金及支付高息吸收公众存款，被告人奚建峰明知冯某从事吸收资金的行为仍提供帮助，包括转账、提供账户等，并直接参与部分吸收资金的行为，具体分述如下： 1、2011年9月及11月，被告人奚建峰向常某某先后二次吸收资金人民币20万、人民币50万元，约定利息为年息20%，后返还本息共计人民币50万元，尚有本金人民币20万元至今未归还。 上述事实，被告人奚建峰在某庭审理过程中表示认可，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）集资参与人常某某的陈述，证实其与奚建峰以前是苏州维德建材公司的同事，2011年9月及11月奚建峰以“生产经营临时周转”的名义向常某某分别借了20万元、50万元，约定年息为20%，其是通过银行转账的方式将钱款打到奚建峰的账户上的。第一笔20万元没过多久其就拿回来了，第二笔50万元其拿回了20万元，还有30万没拿回来，另外其总共还拿到10万元的利息。 （2）借款借据（二份），证实被告人奚建峰于2011年9月28日以“生产经营临时周转所需”为由向常某某借款人民币20万元，年息按照20%计算；后被告人奚建峰又于2011年11月16日以“生产经营临时周转所需”为由向常某某借款人民币50万元，年息按照20%计算。 2、2010年9月至2012年年底，被告人奚建峰向许某某先后三次吸收资金人民币100万元、人民币70万元及人民币200万元，约定利息为年息18%，后返还本息共计人民币78.6万元，尚有本金人民币291.4万元至今未归还。 上述事实，被告人奚建峰在某庭审理过程中表示认可，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）集资参与人许某某的陈述，证实其与奚建峰是高中同学，奚建峰一共向其借过三次钱，共计370万元。第一次是2010年9月14日，奚建峰以“生产经营临时周转”的名义向许某某借100万元，约定年息为18%，是以银行本票的形式给的,2011年9月14日到期后奚建峰又重新出具借条；第二次是2012年2月13日，奚建峰以“生产经营临时周转”的名义向许某某借70万元，许某某在银行柜台以转账的方式向奚建峰的银行卡打款70万元，约定年息为18%；第三次是2012月12月26日，奚建峰以“生产经营临时周转”的名义向许某某借200万元，约定年息为18%，许某某先转账190万元到奚建峰的银行卡，后用其公司的农行刷卡机向奚建峰的银行卡上转了10万元。奚建峰先后还了第一笔借款两年的利息36万元及第二次借款利息12.6万元，同时还了第二次借款本金人民币30万元。 （2）借款借据（三份），证实被告人奚建峰于2011年9月14日以“生产经营临时周转所需”为由向许某某借款人民币100万元，到期付息18万元；后被告人奚建峰又于2012年2月13日以“生产经营临时周转所需”为由向许某某借款人民币70万元，年息按照18%计算；后被告人奚建峰又于2012年12月26日以“生产经营临时周转所需”为由向许某某借款人民币200万元，年息按照18%计算。 （3）苏州银行业务回单、苏州银行存款凭条、取款凭条、中某农业银行交易凭条、银行本票申请书、交通银行交易明细，证实许某某于2010年9月14日以银行本票的形式二次转款人民币50万元，被告人奚建峰名下尾号为1448的苏州银行卡于2012年2月13日收到钱款人民币70万元，并于2012年12月26日收到钱款人民币190万元，尾号为7619的中某农业银行卡于同日收到钱款人民币10万元。 3、2012年4月，被告人奚建峰向张某某吸收资金人民币85万元，约定利息为年息18%，尚有本金人民币85万元至今未归还。 上述事实，被告人奚建峰在某庭审理过程中表示认可，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）集资参与人张某某的陈述，证实其与奚建峰是朋友，奚建峰于2012年4月以“过桥”的名义向张某某借85万元，约定年息为18%，该笔钱款是其与妹妹张某芬于2017年4月17日跟奚建峰一起到浒关老街的中某银行先通过银行转账，再以本票的形式借给奚建峰50万元，同年4月19日，其与奚建峰一起到银行再用银行卡转账给奚建峰35万元。 （2）借款借据，证实被告人奚建峰于2012年4月19日以“生产经营临时周转所需”为由向张某某借款人民币85万元，约定年息为18%。 （3）中某银行结算业务申请书，证实张某某于2012年4月17日以银行本票的形式向“奚建风”打款人民币50万元；中某银行苏州浒关支行的答复查询，反映奚建峰名下尾号为9977号银行卡于2012年4月17日收到本票形式来款人民币50万元。 4、2012年12月至2013年1月，被告人奚建峰伙同冯某向苏州市益文油品有限公司先后六次以承兑汇票形式吸收资金人民币192万元、40万元、21万元、77万元、51万元及25万元，约定由冯某一方贴息，上述本金人民币406万元至今未归还。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）证人吴某方（苏州市益文油品公司负责人）的证言及辨认笔录，证实奚建峰与冯某夫妇从2012年到案发，以银行承兑汇票形式共向其公司借款2000万左右，后按约定陆续归还了大部分，但还有406万元没有归还，其中包括2012年12月3日出借的192万元，2012年12月13日分二次出借的40万元及21万元，2013年1月6日出借的77万元，2013年1月7日分二次出借的51万元及25万元。其公司以出借公司将上述未到期银行承兑汇票给冯某，对方在一个半月后以现金转账的方式归还等额承兑汇票金额给其公司账户，这样其公司可以免于支付未到期承兑汇票每年5%的贴息。在所有借款过程中，主要是冯某出面，但是奚建峰也来了厂里两三次，一次是某始借款的时候，奚建峰与冯某都过来的，之后奚建峰再出面是因为冯某拿他们的房屋抵押，因为房屋是夫妻共同财产，所以奚建峰要出面表示同意。 （2）证人章某某（苏州市益文油品公司会计）的证言，证实其与冯某从小就是邻居，冯某让其帮忙介某肯借钱的客户，章某某就介某其公司老板吴某方给冯某，冯某没有按承诺支付利息给吴某方，还有405万未还给其老板吴某方。 （3）2012年12月3日冯某签字确认的借条、承兑汇票明细及银行承兑汇票复印件，证实冯某于2012年12月3日以“资金周转困难”为由向苏州市益文油品有限公司借款人民币192万元（具体借款形式为10张于2013年4月至5月期间到期的承兑汇票），并于2013年1月8日前归还，逾期不还则给付每月2%的利息，约定承兑汇票的贴息由借款人承担。 （4）2012年12月13日冯某签字确认的借条、承兑汇票明细及银行承兑汇票复印件，证实冯某于2012年12月13日以“资金周转困难”为由向苏州市益文油品有限公司借款人民币21万元（具体借款形式为4张于2013年3月至5月期间到期的承兑汇票），并于2013年1月29日前归还，逾期不还则给付每月2%的利息，约定承兑汇票的贴息由借款人承担。 （5）2012年12月13日冯某签字确认的借条、承兑汇票明细及银行承兑汇票复印件，证实冯某于2012年12月13日以“资金周转困难”为由向苏州市益文油品有限公司借款人民币40万元（具体借款形式为2张于2013年5月到期的承兑汇票），并于2013年1月29日前归还，逾期不还则给付每月2%的利息，约定承兑汇票的贴息由借款人承担。 （5）2013年1月6日冯某签字确认的借条、周某萍（冯某公司会计）签字确认的承兑汇票明细及银行承兑汇票复印件，证实冯某于2013年1月6日以“资金周转困难”为由向苏州市益文油品有限公司借款人民币77万元（具体借款形式为5张于2013年5月至6月期间到期的承兑汇票），并于2013年2月21日前归还，逾期不还则给付每月2%的利息，约定承兑汇票的贴息由借款人承担。 （6）2013年1月7日冯某签字确认的借条、周某萍（冯某公司会计）签字确认的承兑汇票明细及银行承兑汇票复印件，证实冯某于2013年1月7日以“资金周转困难”为由向苏州市益文油品有限公司借款人民币25万元（具体借款形式为4张于2013年4月至6月期间到期的承兑汇票），并于2013年2月22日前归还，逾期不还则给付每月2%的利息，约定承兑汇票的贴息由借款人承担。 （7）2013年1月7日冯某签字确认的借条、周某萍（冯某公司会计）签字确认的承兑汇票明细及银行承兑汇票复印件，证实冯某于2013年1月7日以“资金周转困难”为由向苏州市益文油品有限公司借款人民币51万元（具体借款形式为4张于2013年4月至6月期间到期的承兑汇票），并于2013年2月22日前归还，逾期不还则给付每月2%的利息，约定承兑汇票的贴息由借款人承担。 5、2011年4月至2013年4月，被告人奚建峰伙同冯某向朱某先后多次吸收资金人民币682.5万元，约定月息2%-2.5%，期间返还本息共计人民币528.2952万元，尚有本金人民币154.2048万元至今未归还。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）集资参与人朱某的陈述，证实其于2007年底买房子的时候认识冯某，冯某是苏州本地人，在虎丘区浒关某了投资咨询公司（通融财务咨询有限公司），奚建峰是冯某的老公，是通过冯某认识的。从2011年4月至2013年4月，冯某以需要现金周转投资为由陆陆续续向朱某借款，并承诺给付高额利息，朱某于是通过银行卡多次向冯某尾号为8517的银行卡及奚建峰尾号为9977的银行卡内转账，期间对方也还过一些利息及部分借款，借条上月息是20%至25%，但实际利息为月息2%至2.5%，到了2013年4月13日晚上，朱某将冯某、奚建峰夫妇约出来当面就借款算过帐，清算下来还有本金1900万未还，其中包括胡某某通过其账户借给冯某的1000万元，清算后冯某当场写了借条给朱某，说明钱款的具体金额及支付利息等具体问题；4月23日，胡某某约朱某跟冯某一起吃饭，朱某打电话给冯某，对方说她在外地，次日晚上再联系对方，冯某已不接电话，至其住处，对方也不在家，到了4月26日收到冯某寄送的一张“告借款人书”，说因资金无法回笼现去筹钱会三年内归还本金。 （2）告借款人书，证实冯某于2013年4月26日出具书面材料向朱某表示要暂时离某，努力赚钱，并力争在三年内归还本金，然后支付利息。 （3）借条，证实冯某于2013年4月向朱某借款人民币1900万元用于公司项目经营，利息按月20%至25%计算。 （4）核算表及银行交易明细复印件，证实在本院审理阶段，朱某陈述，经核算其本人被吸收金额为682.5万元，冯某一方返还本金人民币283万元，支付利息为245.2952万元，尚有损失154.2048万元。 6、2011年7月至2013年4月期间，被告人奚建峰伙同冯某向胡某某先后多次吸收资金人民币1500万元，期间返还本息共计人民币429.75万元，尚有本金人民币1070.25万元至今未归还。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）集资参与人胡某某的陈述，证实其是通过同事老婆朱某认识冯某的，朱某说将钱放在冯某处的利息比外面的2分利息高。2011年7月份，其将从他人处借来的300万元转给朱某，后来陆陆续续，一直到2013年2月份的时候，又分别将从他人处借来的100万元、200万元、200万元、50万元、50万元、200万元转给朱某，因为中间还过100万元，所以借款共计1000万元。在这期间，冯某亲自给其打电话，让其将钱直接放在她那里，不用通过朱某了。于是，2013年2月18日及4月1日，其分别向冯某的账户及冯某老公奚建峰的账户转账300万元及200万元。之后冯某给其打了一张收条，收条是胡某某用电脑打印的，冯某签字，但是收条后来丢失了。 （2）证人朱某（即上笔集资参与人）的证言及收条（即上笔由冯某向朱某出具），证实胡某某通过其借款给冯某、奚建峰人民币1000万元。 （3）中某工商银行个人业务凭证（向朱某转账），证实胡某某通过名下尾号为2065的账户向朱某名下尾号为0217的账户于2011年7月29日转账300万元，于2011年10月17日转账100万元，于2012年2月2日转账100万元，于2012年5月2日转账100万元，于2012年6月14日转账100万元，于2012年7月19日转账80万元，并于2012年6月14日通过名下尾号为1978的账户向朱某名下尾号为0217的账号转账100万元。 （3）中某工商银行个人业务凭证（向冯某、奚建峰转账），证实胡某某通过名下尾号为4522的账户向冯某名下尾号为8517的账户于2013年2月18日转账300万元，并于2013年4月1日向奚建峰名下尾号为9977的账户转账200万元。 （4）核算表及银行交易明细复印件，证实在本院审理阶段，胡某某陈述，经核算其本人被吸收金额为1500万元，冯某一方通过朱某转返给胡某某本息409.25万元，冯某一方直接返还胡某某利息人民币20.5万元，尚有损失1070.25万元。 7、2010年7月至2012年11月期间，被告人奚建峰伙同冯某向邱某某先后多次吸收资金人民币970万元，约定月息为2.4%，期间返还本息共计人民币233.352万元，尚有本金人民币736.648万元至今未归还。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）集资参与人邱某某的陈述，证实在案发前其认识冯某三四年了，冯某在虎丘区某了一家投资咨询公司（通融财务咨询有限公司），奚建峰是冯某老公。2010年至2012年11月份，冯某因某设投资咨询公司需要现金周转，向邱某某先后借款970万元，冯某承诺2013年4月底本息一并归还，月息按照2.4%计算，其是通过银行卡转账的方式分多笔将钱款打至冯某及奚建峰的银行账户的。 （2）借条，证实冯某于2012年11月1日出具借条，向邱某某借款人民币970万元，承诺到期还本付息。 （3）核算表及银行交易明细复印件，证实邱某某账户与冯某及奚建峰名下银行账户交易流水情况；在本院审理阶段，邱某某陈述，经核算其本人被吸收金额为970万元，尚有损失736.648万元。 8、2012年12月19日及12月27日，被告人奚建峰伙同冯某向贺某先后二次吸收资金人民币400万元及100万元，共计人民币500万元，约定月息为1.8%，尚有本金人民币500万元至今未归还。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）集资参与人贺某的陈述，证实2010年初的时候，其在工商银行工作的朋友王某丹说她有一个朋友冯某，在做银行信贷方面的担保投资业务，推荐贺某把手里的钱借给冯某做“过桥”，一般是一至二个月归还本息，利息方面有很高的回报。之后，其就通过银行转账的方式将钱转至冯某或者其丈夫奚建峰的银行卡上，一某始还比较正常，到2012年12月份的时候，冯某通过王某丹找其借钱周转，其就用女儿孙某的银行卡分两次转账给她，一次100万元，一次400万元，共计500万元，日息为万分之六。本来借款是2013年4月6日到期的，但在2013年4月6日冯某某了二张借据，写明延期归还。但是这500万到期后对方一直没有归还利息，也没有归还本金，其也未从中间人处收取利息。 （2）孙某的户口簿及孙某出具的情况说明，证实孙某系贺某的女儿，其母亲贺某于2012年12月份通过孙某名下尾号为6840的银行卡汇给奚建峰的500万元是其母亲的钱款。 （3）中某工商银行个人业务凭证（二份），证实孙某于2012年12月19日通过其名下尾号为6840的银行卡向奚建峰名下尾号为9977的银行卡汇款人民币400万元，于12月27日向该银行卡汇款人民币100万元。 （4）借款借据（二份），证实冯某于2013年4月6日出具二份借据，确认其因生产经营临时周转所需，于2012年12月19日及12月27日分别向孙某借款400万元、100万元，利息均为日息千分之零点六，并在借据上载明“此为2012年12月19日借据的延续”、“此据为2012年12月27日借据的延续”。 9、2012年12月27日，被告人奚建峰伙同冯某向徐某吸收资金人民币50万元，约定月息为1.8%，尚有本金50万元至今未归还。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）集资参与人徐某的陈述，其与老公钱某钧认识冯某，知道奚建峰与冯某是夫妻。其老公钱某钧在2011年春天经朋友介某认识冯某，过后冯某打电话给他们，讲她是做银行“搭桥”的，意思是企业向银行贷款需要时间，在贷款期间向徐某夫妇借款先借给企业，等银行贷款下来，再把钱还给徐某夫妇，并约定利息为月息3分。徐某夫妇同意了，第一次借钱是2011年4月份左右，到期后，冯某将本金及利息一起转账到钱某钧的账户上，徐某夫妇看到冯某能按时还款，待冯某之后再借款时，他们也同意了，一直到2012年底，冯某都能按时还款付息，但是到了2012年12月27日，最后一次借款给冯某、奚建峰，借期2个月，到期后对方没有归还，冯某解释说这次是长期，到2013年6月才能归还，到2013年4月6日，冯某重新写了一张续借的借款借据，但是到期后这50万元的本金及利息对方均未归还。 （2）借款借据，证实冯某于2013年4月6日出具借据，确认其因生产经营临时周转所需，于2012年12月27日向钱某钧借款50万元，利息为日息千分之零点六，并在借据上载明“此据为2012年12月27日的借据的延续”。 （3）中某工商银行个人业务凭证，证实钱某钧于2012年12月27日通过其名下尾号为1315的银行卡向奚建峰名下尾号为9977的银行卡汇款人民币50万元。 10、2012年11月21日至2013年3月19日，被告人奚建峰伙同冯某向王某某先后多次吸收资金人民币2230万元，约定月息为1.8%，期间返还本息共计人民币263.4万元，尚有本金人民币1966.6万元至今未归还。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）集资参与人王某某的陈述，证实2010年下半年，其朋友俞平跟其说，他有个朋友冯某，需要借款并给付利息，做事稳当，日息为千分之零点六，俞平问其是否需要投资，王某某跟家里人商量后，决定与姐姐王某丹等人一起凑钱并由王某某去操作。王某某陈述家里人第一次凑了一两百万，具体金额其记不清了，然后其与冯某见了面，冯某写了张借款借据，其通过银行转账的方式将钱给了冯某。之后冯某将本金利息都还了。之后冯某又找其借钱，每次都是写好借款借据，利息也一样，还完钱就把借款借据收走了。到了2012年11月21日，冯某又向其借钱，这次借了300万，借完之后，她又陆陆续续借了好几次钱，每次都是冯某给王某某借款借据，这些钱都没有还。到了2013年3月底的时候，因为对方借了的钱很多到期了，却没有还，王某某一方找到冯某，对方说借给别人了，暂时没有钱还，要到5月份再还，于是王某某一方让冯某重新写欠条，冯某也同意了。2013年4月6日，其与冯某到其姐姐王某丹家，冯某将以前写的欠条都延期了，总共重新写了7张借款借据，都是按照以前的格式写的，只是借款日期是2013年4月6日，还款日息是2013年6月5日，利息也是日息千分之零点六。另外5张借款借据是2013年写的，当时没有让冯某续写借款借据。之后其每天打电话给冯某催款，对方总是往后推，到了2013年4月24日晚上，对方电话关机。12张借款借据的金额加起来共计2250万元。 （2）借款借据（前七次借款），证实冯某于2013年4月6日出具七份借据，利息均为日息千分之零点六，借款期限均系“自2013年4月6日至2013年6月5日”，确认其因生产经营临时周转所需，于2012年11月21日、12月14日、12月18日、12月19日、12月28日分别向王某某借款300万元、100万元、500万元，100万元、250万元，并在借据上载明“此据为2012年11月21日借据的延续”、“此据为2012年12月14日借据的延续”、“此据为2012年12月18日借据的延续”、“此据为2012年12月19日借据的延续”、“此据为2012年12月28日借据的延续”；于2012年12月27日、12月28日向张某明借款200万元、200万元，并在借据上载明“此据为2012年12月27日借据的延续”、“此据为2012年12月28日借据的延续”，上述借据金额共计人民币1650万元。 （2）借款借据（后五次借款），证实以“生产经营临时周转所需”为由，冯某于2013年1月16日向王某某借款150万元，利息为日息千分之零点六，借款期限“自2013年1月16日至2013年3月15日”；冯某于2013年2月20日向王某某借款100万元，利息为日息千分之零点六，借款期限“自2013年2月20日至2013年4月15日”；冯某于2013年2月21日向王某某借款100万元，利息为日息千分之零点六，借款期限“自2013年2月21日至2013年4月15日”；冯某于2013年2月27日向张某明借款50万元，利息为日息千分之零点六，借款期限“自2013年2月27日至2013年4月20日”；冯某于2013年3月19日向张某明借款200万元，利息为日息千分之零点六，借款期限“自2013年3月19日至2013年5月15日”；上述借据金额共计人民币600万元。 （3）中某工商银行网上银行电子回单（八份），证实王某某于2012年11月21日向冯某尾号为8517的银行账户网上转账300万元（对应2012年11月21日王某某借款），于2012年12月14日向冯某尾号为8517的银行账户网上转账100万元（对应2012年12月14日王某某借款），于2012年12月17日向冯某尾号为8517的银行账户网上转账330万元，次日再转账150万元（对应2012年12月18日王某某借款，但借款金额共计480万元，并非借款借据上的500万元），于2012年12月19日向奚建峰尾号为9977的银行账户网上转账100万元（对应2012年12月19日王某某借款），于2012年12月26日向冯某尾号为8517的银行账户网上转账250万元（对应2012年12月28日王某某借款），2012年12月26日向冯某尾号为8517的银行账户网上转账200万元，张某明于2012年12月28日向冯某尾号为8517的银行账户网上转账200万元（对应2012年12月27日及28日张某明借款）。 （4）中某工商银行网上银行电子回单（五份），证实王某某于2013年1月15日向奚建峰尾号为9977的银行账户网上转账150万元（对应2013年1月26日王某某借款），于2013年2月20日向冯某尾号为8517的账户网上转账100万元（对应2013年2月20日王某某借款），于2013年2月21日向冯某尾号为8517的账户网上转账100万元（对应2013年2月21日王某某借款），张某明于2013年2月27日向奚建峰尾号为9977的银行账户网上转账50万元（对应2013年2月27日张某明借款），于2013年3月19日向奚建峰尾号为9977的银行账户网上转账200万元（对应2013年3月19日张某明借款）。 （5）张某明与王某某的结婚证及张某明出具的说明，证实王某某与张某明系夫妻关系，王某某借用张某明的账户，向冯某四次借款分别为200万元、50万元、200万元、200万元，共计650万元。 关于集资参与人王某某的借款金额及利息支付问题，经本院电话及书面通知集资参与人王某某，对方拒绝到法院说明情况，也未能就本案借款还款事项提供其它证明材料，现就以下问题作出说明： （一）公诉机关认定王某某借款金额为2250万元，根据集资参与人向公安机关所提供的借款借据及网上银行转账凭据，证实集资参与人于2012年11月21日起至2013年3月19日先后12次向冯某借款合计人民币2230万元，利息为日息千分之零点六，其中，关于2012年12月18日的借款，冯某出具的“借款借据”显示系人民币500万元，但根据2012年12月17日及12月18日的转账凭证，分别为330万元及150万元，合计480万元，故依法认定为王某某实际借款为人民币2230万元； （二）第1次至第7次借款到期后，冯某于2013年4月6日出具“借款借据”延续借款，据此并根据交易习惯，可认定上述本金未支付，利息（日息千分之零点六）已清结，具体借款起始日期（以2013年4月5日为利息结算时间）、借款期限、借款金额及利息分述如下： 1、2012年11月21日至2013年4月5日，共计135天，借款300万元，利息为24.3万元； 2、2012年12月14日至2013年4月5日，共计112天，借款100万元，利息为6.72万元； 3、2012年12月18日至2013年4月5日，共计108天，借款500万元，利息为32.4万元； 4、2012年12月19日至2013年4月5日，共计107天，借款100万元，利息为6.42万元； 5、2012年12月27日至2013年4月5日，共计99天，借款200万元，利息为11.88万元； 6、2012年12月28日至2013年4月5日，共计98天，借款200万元，利息为11.76万元； 7、2012年12月28日至2013年4月5日，共计98天，借款250万元，利息为14.7万元； 综合上述，认定集资参与人收到上述利息共计人民币108.18万元。 （三）第8次借款（落款时间为2013年1月16日）借款期间为2013年1月16日至2013年3月15日（共计58天），借款金额为人民币150万元，届满日期早于2013年4月6日，该借款借据也未延续，经本院电话及书面通知集资参与人王某某，其未到法院说明情况，也未提供其他证据，故应推定冯某已还本付息（本息共计人民币155.22万元）； （四）第9次至第12次借款届满日期均在2013年4月6日之后（具体区间及借款金额为：2013年2月20日至2013年4月15日，借款100万元；2013年2月21日至2013年4月15日，借款100万元；2013年2月27日至2013年4月20日，借款50万元；2013年3月19日至2013年5月15日，借款200万元），根据其他集资参与人反映未得偿付借款情况及冯某、奚建峰因不堪他人催债于4月28日前离某苏州的事实，认定上述借款本息尚未支付给集资参与人。 综合上述，集资参与人王某某向冯某借款人民币2230万元，收到本息共计人民币263.4万元，损失人民币1966.6万元。 11、2013年1月6日、2月18日、2月22日及3月19日，被告人奚建峰伙同冯某先后四次向凡某吸收资金人民币150万元、300万元、50万元及250万元，尚有本金人民币750万元至今未归还。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）集资参与人凡某的陈述，证实其是2010年底通过母亲王某丹认识冯某的，并借过钱给冯某，基本上每隔两三个月一次，对方支付千分之零点六的日息，每次借钱之后冯某都按承诺兑现本金与利息，钱还完之后凭证就被冯某拿走了。但是，2013年1月6日，冯某打电话向其借款150万元，其同意了，并将钱款通过中某工商银行网上转账给冯某，冯某收到钱后到其明辉家园的家中写了借条；2013年2月19日，冯某又打电话向其借款300万元，其同意了，并将钱款通过网上银行转账到冯某老公奚建峰名下尾号为9977的工商银行账户，过几天冯某到其家中写了借条；2013年2月22日，冯某又打电话向其借款50万元，其同意了，并将钱款通过网上银行转账到冯某老公奚建峰名下尾号为9977的工商银行账户，过几天冯某到其家中写了借条；2013年3月19日，冯某又打电话向其借款250万元，其同意了，并将钱款通过网上银行转账到冯某的中某工商银行账户。上述四次借款后，冯某至今从未支付过750万元的利息及本金。 （2）借款借据（四份），证实冯某先后四次以“生产经营临时周转所需”为由向凡某借款，利息均为日息万分之六，其中于2013年1月6日借款人民币150万元，于2013年2月19日借款人民币300万元，于2013年2月23日借款人民币50万元，于2013年3月19日借款人民币250万元。 （3）中某工商银行网上银行电子回单（四份），证实凡某于2013年1月6日向冯某尾号为8517的银行账户网上转账150万元（对应2013年1月6日借款），于2013年2月18日向奚建峰尾号为9977的银行账户网上转账300万元（对应2013年2月19日借款），于2013年2月22日向奚建峰尾号为9977的银行账户网上转账50万元（对应2013年2月23日借款），于2012年3月19日向奚建峰尾号为9977的银行账户网上转账250万元（对应2013年3月19日借款）。 12、2010年12月至2012年12月，被告人奚建峰伙同冯某先后多次向施某某吸收资金人民币1854.501273万元，期间返还其利息人民币315万元，尚有本金人民币1539.501273万元至今未归还。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）集资参与人施某某的陈述及辨认笔录，证实其系苏州某洁过滤器材有限公司老板。其与苏州银行的工作人员徐某兰很早就认识，在2009年9月份左右其问徐某兰苏州银行有无好的理财产品，后徐某兰说银行理财产品利息很低，不如把钱借给徐某兰，她出具借据给施某某，月息1.2%，三个月支付一次利息，并且让施某某不用管钱的用途，肯定安全。2009年9月份其借给徐某兰500万元，对方也出具的借条，标明了利息，到了12月份，施某某的朋友金某某问施某某徐某兰给其多少利息，之后金某某告诉施某某徐某兰拿着借来的钱转借给冯某，收取3%的利息，并让施某某直接借钱给冯某，这样冯某可以支付低一些的利息，施某某可以拿高一点的利息，双方都得利，随后施某某于2009年12月份的时候向徐某兰把本金500万元要回来，并直接借钱给冯某了。从2010年某始，冯某以承诺高额利息的方式向其借款，至今共欠款人民币2620多万元及利息400万元左右没有归还。当时与冯某商定借款是在绿宝广场的同济大酒店，约定的利息是2%，期限为3个月，后来也有某过3个月或者不满3个月的，商定的时候其与金某某、冯某及冯某的老公奚建峰均在场。其找到的凭证，包括其中一笔是2011年10月10日在中某银行由其老公查某某尾号为8856的账户通过银行本票的方式给了奚建峰，一笔是2012年6月9日在苏州银行通过施某某名下尾号为6876的银行账户向奚建峰名下尾号为1448的银行账户汇款人民币100万元，一笔是在2012年12月25日通过施某某儿子施某名下尾号为3905的银行账户于2012年12月28日向奚建峰尾号为9977的银行账户汇款人民币200万元。还有一笔是70万的打款凭证，但其找不到了。庭审中，施某某陈述冯某先后四次给过其利息35万元、50万元、80万元、150万元，共315万元。 （2）借条，证实冯某因经营所需于2012年12月15日确认向好友施某某借款人民币2500万元，月息为3%；冯某手写的共计2500万元的“还款承诺”，证实冯某于2013年4月2日承诺2013年5月底前还款2000万元，逾期1月罚20万元，多逾期1月加倍罚息40万元；于2013年6月底还款500万元，逾期1月罚5万元，多逾期1月加倍罚息10万元；于2013年7月底本息全部结清，如逾期1月罚5万元，多逾期1月加倍罚10万元。 （3）金为某（施某某公司会计金某的女儿）出具的声明、中某银行取款凭证、中某银行结算申请书，证实金为某为了完成在中某银行新区支行的存款指标，于2010年12月31日向阿姨施某某借款800万元，后于2011年1月5日归还时，施某某让其直接汇给金某某的账户，金某某又于当日以银行本票的形式将800万元转账汇款给冯某。借据，反映冯某、金某某于2011年1月7日确认向施某某借款人民币1000万元，担保人为苏州某业包装有限公司。 （4）施某某与查某某的结婚证及中某银行结算业务申请书，证实施某某通过其配偶查某某于2011年10月10日向奚建峰汇款人民币600万元。 （5）苏州银行无卡存款客户承诺书，证实金某（施某某公司会计）于2012年6月9日向奚建峰名下尾号为1448的银行账户存款人民币100万元。 （6）苏州银行业务回单（二份），证实施某某于2012年6月9日通过其名下尾号为6876的银行账户向奚建峰名下尾号为1448的银行账户汇款人民币100万元。 （7）借条，证实冯某于2012年10月29日向苏州某洁过滤器材有限公司借得面额为545012.73元的承兑汇票1份（到期日为2013年4月22日），并承诺2012年12月29日归还等额现金； （8）中某银行结算业务申请书，证实通过施某（施某某之子）名下尾号为3905的银行账户于2012年12月28日向奚建峰尾号为9977的银行账户汇款人民币200万元。 关于集资参与人施某某被吸收资金金额问题，金某某与冯某联合出具的借条显示借款金额为1000万元，但现有银行凭证显示系800万元，其中是否包括200万利息不得而知，故本院依照银行凭证认定借款为800万元，同理，虽然冯某出具还款承诺，表示欠款为2500万元，但是根据现有证据，累计相加为1854.501273万元，该数额即为本院认定该笔犯罪的数额。 13、2012年6月至2012年7月，被告人奚建峰伙同冯某先后三次向周某萍吸收资金人民币60万元，期间返还其利息人民币5.3万元，尚有本金人民币54.7万元至今未归还。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）集资参与人周某萍的陈述，证实其是冯某公司的会计，2012年3月份中旬之前在冯某的苏州通融财务咨询有限公司做会计，3月中旬之后在冯某另一家公司苏州华融投资有限公司（股东有冯某、朱XX、汤XX、殷XX、戴X、耿XX等人，管理人员是苏X）做会计，在华融公司主要是负责代理记账，有时候会听从冯某或者苏X的安排去办事，苏X、冯某都是其上级，但是她俩在公司的具体分工及作用其不太清楚。冯某对外借款没有经过华融公司账户。其不清楚奚建峰有无参与冯某的对外借款，因为冯某不会跟其说这些事情，其也不跟奚建峰直接联系。其在2012年7月借给冯某60万元，对方承诺年化利息为15%，后支付利息5.3万元，本金没有返还，其损失54.7万元。其中，周某萍于2012年6月26日按照冯某的要某向苏州市吴中区城南农村小额贷款有限公司尾号为2939的账户转账10.85万元，当日又向奚建峰的账户转账39.15万元，2012年7月3日又在农业银行以银行本票的形式支付10万元给奚建峰。其只知道冯某借款1000万元左右给常熟豪威富集团公司的秦宇。 （2）借款借据，证实冯某于2012年7月3日签字确认向周某萍借款人民币60万元。 （3）进账单、收费客户回单及中某农业银行银行卡取款业务回单，证实周某萍于2012年6月26日向苏州市吴中区城南农村小额贷款有限公司转账人民币10.85万元。 （4）中某农业银行交易查询明细，证实周某萍于2012年6月向奚建峰名下银行账户汇款人民币39.15万元。 （5）中某农业银行银行卡取款业务回单、收费客户回单及个人结算业务申请书，证实周某萍于2012年7月3日向奚建峰以银行本票的形式汇款人民币10万元。 14、2012年1月至2012年2月，被告人奚建峰伙同冯某先后二次向许某某吸收资金人民币200万元，之后返还其利息人民币14万元，尚有本金人民币186万元至今未归还。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）集资参与人许某某的陈述，证实2013年1月25日左右，其某中介的朋友（三元二村百安居中介）余茹某（于如某）跟其说，她有一个朋友家是某厂的，年底了厂里要发工资跟奖金，现急需用钱，需要100万元周转资金，用家里的房产作抵押，每月2万元的利息；1月29日，其与余茹某的朋友冯某见面，冯某拿着她的房产证（名墅花园65幢XXX室及苏州高新区兴贤路XXX号、XXX号两套房子），她们一起去公证处公证，如果冯某到期不还钱，许某某将冯某的房子过户到其名下，公证之后，她们一起去余茹某的中介店内写了借款合同，借款期限2个月，其就将100万元钱给了冯某，9万元给的是现金，91万元是柜台转账给冯某；到了2013年1月31日，余茹某又打电话说冯某还要借100万，利息还是2万元，其同意了，到2月1日借给冯某100万元，这次冯某将苏州市金榈湾花园6幢XX室的房子及苏州市城北西路1559号C1幢XXX室这两套房子进行公证抵押，借期2个月，其就将100万元钱分两次给了冯某，一次给的是现金9万元，85万元是转账给冯某；一次是2月2日转账6万元。之后冯某支付利息14万元。 （2）证人于如某的证言，证实其是做房产中介的，之前冯某到其店内办理过业务。2013年过年，冯某跟另外一个女的来店内问其能否借钱给厂里的员工发工资，冯某说有房屋抵押的，之后于如某就介某小姐妹许某某给冯某认识，她们自己谈借钱的事情，最后许某某借了200万给冯某。抵押手续、公证手续都是于如某给办妥的，她们也签了协议，约定了还款日期及利息，其知道奚建峰与冯某是夫妻关系，在办手续时，她们夫妻都到场签字的。 （3）苏州市公证处出具的公证书，证实奚建峰、冯某及其儿子奚某于2013年1月29日通过公证委托许某某办理出售苏州市名墅花园65幢XXX室房产的相关手续，奚建峰、冯某于2013年1月29日通过公证委托许某某办理出售苏州高新区兴贤路XXX号、XXX号房的相关手续；奚建峰、冯某及其儿子奚某于2013年2月1日通过公证委托杜峻办理出售苏州市城北西路1559号C1幢XXX室房产的相关手续，奚建峰、冯某于2013年2月1日通过公证委托杜峻办理出售苏州市金榈湾花园6幢XX室的相关手续。 （4）苏州市名墅花园65幢XXX室房产证，证实该房屋系奚某、奚建峰、冯某按份共有财产；苏州市城北西路1559号C1幢XXX室房产证，证实该房屋系奚建峰、冯某、奚某按份共有财产；苏州市金榈湾花园6幢XX室的房产证，证实该房屋系奚建峰与配偶冯某共同共有财产。 （5）借款合同（二份），证实为经营需要，冯某于2013年1月29日签字确认向许某某借款人民币100万元，利息为每月2万元，合同标明其中91万元系转账，9万元系现金；于2013年2月1日签字确认向许某某借款人民币100万元，利息为每月2万元，合同标明其中2月1日转账85万元，2月2日转账6万元，现金系9万元。 （6）中某工商银行个人业务凭证，证实许某某于2013年1月29日向冯某尾号为8517的账户转账91万元（对应2013年1月29日借款合同）；于2013年2月1日向冯某尾号为8517的账户转账85万元，次日又向该账户转账6万元（对应2013年2月1日借款合同）。 15、2010年1月至2013年2月，被告人奚建峰伙同冯某向黄某、庄某某吸收资金人民币1000万元，约定月息为2%，之后归还利息共计人民币700万元，尚有本金人民币300万元未归还。其中，吸收黄某资金人民币850万元，归还利息人民币595万元，尚有本金人民币255万元未归还；吸收庄某某资金人民币150万元，归还庄某某利息人民币105万元，尚有本金人民币45万元未归还。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）集资参与人黄某的陈述，证实其于2009年通过朋友介某认识冯某，2010年1月份，冯某知道其手头有闲散资金，于是向其借钱。双方是在浒墅关镇惠丰商业街新东方饭店谈的，谈好之后黄某同意借款，冯某当场写了一张借条并提供了一个账户，现在借条没有了。过后，其就将钱转到冯某给其提供的账户里，之后每个月支付利息，到了2013年2月18日，黄某与庄某某约了冯某在浒关书香世家饭店谈还款的事情，其与庄某某联名与冯某签了一份还款协议，对方共计欠款1000万元。冯某借款的时候是说做过桥的，月息2分，其有好几个账户与冯某有经济往来。在2011年的时候，其向冯某要回500万的本金，还有850万元的本金在冯某那里。 （2）集资参与人庄某某的陈述，证实其于2009年通过朋友认识冯某的，2010年1月份，冯某知道其手头有闲散资金，于是向其借钱。双方是在浒墅关镇惠丰商业街新东方食府谈的，谈好之后其同意借款，当时黄某也在场，冯某当场写了一张借条给黄某，其与黄某的借款一起包含在借条内，冯某提供了一个账户。过后庄某某就将钱转账到黄某的账户里，由黄某连同自己的钱一起转给冯某，之后冯某每个月支付利息给黄某，黄某收到后就把庄某某的一份给她。其基本不与冯某联系，都是黄某出面与冯某联系。2013年2月18日，冯某请其与黄某在浒关书香世家饭店吃饭，黄某催冯某还钱，对方说一下子还不出来，只能分期还，所以其与黄某联名与冯某签了一份还款协议，共计1000万元，每月还100万元。冯某共向其借款150万元，冯某说是过桥用的，月息2分。 （3）还款协议，证实冯某于2013年2月18日与黄某、庄某某签订还款协议，确认冯某于2013年3月起每月归还人民币100万元直至1000万元债务还清。 （4）诚信诉讼承诺书及银行交易明细复印件，证实在本院审理阶段，集资参与人黄某陈述，经核算其本人被吸收金额为1000万元，其中含庄某某150万元，收到利息700万元，其中含庄某某105万元；集资参与人庄某某陈述，经核算其本人被吸收资金150万元，收到利息为105万元，并证实其名下银行卡与奚建峰名下尾号为9977的银行卡有资金往来情况。 16、2013年2月7日，被告人奚建峰伙同冯某向沈某某吸收资金人民币400万元，约定年息为20%，尚有本金人民币400万元未归还。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）被告人奚建峰的供述，证实有一年春节前，冯某去贵阳不在家，她打电话告诉奚建峰沈某某要来家里拿借条，让其写一张借条给沈某某。之后沈某某来其家，其写了一张400万元的借条给沈某某。 （2）集资参与人沈某某的陈述，证实2013年2月份，其在浒墅关镇的梦苑宾馆拆迁，有835万元的拆迁款，其苏州银行的朋友徐某兰问其要不要将钱放在奚建峰那边投资，并说可以帮其跟奚建峰联系，其同意了，之后徐某兰经常给其打电话，问什么时候拿到钱，其说2月7日拿到钱，徐某兰就让其拿钱到她工作的地方，由徐某兰汇款到奚建峰名下的账户。2013年2月7日，其拿到拆迁款400万元，是一张苏州银行的本票，其拿到徐某兰办公的地方给对方，由徐某兰汇给奚建峰，徐某兰让其第二天早上到奚建峰家中（苏州市虎丘区金榈湾别墅）拿借条，2月8日其到奚建峰家里拿借条，奚建峰自己写好一张借条给沈某某，其拿了借条就回家了。借条上金额是400万元，借款日期是2013年2月7日，借款期限为一年，利息为20%，利息是半年支付一次。 当天徐某兰打电话问其第二笔拆迁款怎么办，其说还没拿到。3月底，徐某兰就让其将第二笔拆迁款借给她用一个月，其同意了。4月3日，其拿到第二笔拆迁款432万元左右，也是一张苏州银行的本票，其就拿到徐某兰上班地点，还了自己的银行贷款及利息，剩余315.8万元给了徐某兰，当天徐某兰通过一个名叫许XX的苏州银行账户转账15.8万元给沈某某，相当于实际借给徐某兰300万元，当天徐某兰就写了一张300万元的借条给沈某某，4月20日，徐某兰打电话给沈某某，表示要将300万元提前还给沈某某，并约定4月21日至徐某兰的办公地方见面，4月21日早上其打电话给徐某兰，对方说要某会，让其4月22日过去，并说有人想借用这笔款项7天，其说可以的。其问徐某兰是谁要借钱，徐某兰说是冯某跟奚建峰，其就说不行，不能将钱全借给一个人，徐某兰说让冯某给其打电话，但是之后没有接到冯某跟奚建峰的电话。 4月23日，徐某兰电话联系沈某某，让其去她的办公地点，其到了徐某兰的办公地点，跟徐某兰说冯某没有联系其，其也不同意借钱给冯某跟奚建峰，但是徐某兰跟其说她已经将这笔钱借给冯某、奚建峰了，冯某、奚建峰已经将借条写好了，其当时就责问徐某兰为什么不经其同意就将钱借给冯某、奚建峰，徐某兰说沈某某同意的，双方就僵持在那里，后来徐某兰提出来反正冯某、奚建峰还没有写借条，干脆先将徐某兰借其的300万元利息给沈某某，徐某兰自己写的借条就放在沈某某处，其当天就拿着徐某兰给其的3.6万元利息回家了，到家后，其接到徐某兰电话，让其第二天再去徐某兰办公室，4月24日，徐某兰给其打电话，意思要让冯某当面给其写借条，换回徐某兰写的那张借条，其上午到徐某兰办公地方，其也没有办法，但是对徐某兰提出，要某徐某兰担保才同意借款给冯某，徐某兰同意了，并在借条上写了“担保：徐某兰”，然后徐某兰电话联系冯某，让对方过来，在等的时候，徐某兰说冯某在西山别墅做抵押贷款，估计能贷到1500万元，让其放心，过了一会冯某到了，冯某将签有“担保：徐某兰”字样的借条给沈某某，其拿到这张借条，就将徐某兰之前写给其的借条给了徐某兰，徐某兰拿到借条后就撕了，徐某兰问冯某月底是否肯定能还掉？冯某说月底还不出的话，5月初一定能还掉，沈某某拿着借条就回家了。4月25日上午，徐某兰打电话给沈某某，让其出来一下，说给错借条了，之前给的是复印件，原件在她那里，其就带着借条过去了，她们在徐某兰的办公室见面，见面后，因为办公室有人，她们就到银行营业大厅，其将借条拿出来，徐某兰拿过去，徐某兰将借条上的“担保”划掉，写上了见证人，其问徐某兰是怎么回事，徐某兰说自己不是担保人是见证人，她只是看着其将钱给冯某的，其就说：“反正担保、见证都是你，你在见证人后面签名！”徐某兰又签了一个自己的名字，然后给了其一盒茶叶，然后其就离某了，4月25日下午，徐某兰打电话给其，说冯某不见了，电话也联系不上，奚建峰的电话也联系不上，肯定跑了。4月25日晚上，徐某兰跟她丈夫到其家，谈奚建峰、冯某不见的事情，徐某兰丈夫说他已经三天没有睡好了。从日期推算，徐某兰跟她丈夫应该知道奚建峰、冯某的事情，其就质问徐某兰，“你老公说三晚没有睡好了，你怎么说是在4月22日将钱打给冯某了？”徐某兰跟其讲是4月12日就将钱打给冯某了，还拿出冯某给她的借条，其说徐某兰擅自做主将钱借给冯某，跟其没有关系。其怀疑是徐某兰跟奚建峰、冯某合谋骗钱，于是就向公安报案了。 （3）证人徐某兰的证言，证实其丈夫为时某某，女儿为时某荷，其与冯某是中学同学，从小一起长大，后来其到苏州银行工作，冯某某了资金公司，做资金过桥等方面的生意。许XX是苏州银行的客户，在苏州银行有贷款。许XX与其姐夫时某德都在苏州银行有贷款，账上需要走走流水，方便下次贷款，而冯某是做资金方面生意的，他们与冯某讲好，让她生意上用到的资金在许XX与时某德的账户上走一下。因为许XX不会网银操作，所以他把银行U盾放在徐某兰那里，让徐某兰代他操作网银、走走流水。有时候冯某借来的钱也是从许XX与时某德的账户上走下账，然后再转给冯某的。2013年初，沈某某有400万的拆迁款，问徐某兰放在冯某、奚建峰那里投资是否安全，其回复说对方人不错，自己也有钱放在她那里。后来沈某某说冯某让沈某某先把钱打到许XX的账户上，再由徐某兰操作打到奚建峰的账户上，其照做了，第二笔300万也是差不多这回事。 证人许XX的证言，证实其与奚建峰原来是一个村子的，但是其与冯某、奚建峰夫妇无经济往来，其银行U盾放在徐某兰那里走账，增加流水。 证人李某娟的证言，证实2012年某始其陆续借钱给徐某兰，对方也陆续还过钱，最后一次是2013年4月3日，分两次还了151.71万元，其最后一次借钱给徐某兰是2013年4月9日，金额为290万元，现徐某兰还欠其350万元。 证人李某娟提供的借条，证实徐某兰于2013年4月16日出具借条向李某娟借款人民币350万元，之前写的200万元的借条作废。 （4）进账单，证实沈某某于2013年2月7日通过银行本票向其名下尾号为8710的银行账户转账400万元；苏州银行存款凭条、取款凭条，证实沈某某名下尾号为8710的银行账户于2013年2月7日向许XX名下尾号为8521的银行账户转账400万元；账户明细查询，证实2013年2月8日许XX名下尾号为8521的银行账户于2013年2月8日10:23向时某德银行账户转账337.18万元；苏州银行补充专用凭证，证实时某德名下尾号为6741的银行账户于2013年2月8日向奚建峰名下尾号为9977的银行账户转账318万元。 （5）苏州银行取款凭条、存款凭条、收回贷款凭证，证实沈某某名下尾号为8710的银行账户于2013年4月3日取款8万元，当日由沈某春归还苏州银行贷款本金100万元，利息88068元，归还本息共计1088068元；当日沈某某名下尾号为8710的银行账户向许XX名下尾号为8521的银行账户转账315.8万元。 （6）苏州银行个人网上银行电子回单（二份），证实许XX名下尾号为8521的银行账户于2013年4月3日13:16向李某娟名下尾号为7319的银行账户转账101.44万元，于当日13:19向该账户转账50.27万元，共计转账151.71万元；于当日13:21向徐惠芳名下尾号为2364的银行账户汇款人民币100.2万元。 （7）借条（二份），证实奚建峰于2013年2月8日签字确认向沈某某借款400万元，借期为1年，年息为20%；后奚建峰、冯某于2013年4月23日签字确认向沈某某借款人民币300万元，借期15天，利息18%。 综合上述证据，沈某某向徐某兰出借款项人民币700万元，其中第一笔400万元有银行转账记录显示大部分款项即318万元转入奚建峰账户，但第二笔300万元并未转至冯某或者奚建峰账户，虽然有冯某签字的借条，但从款项处置时间系2013年4月3日，借条出具时间为2013年4月23日，以及款项去向来看，公诉机关指控奚建峰参与吸收该款项的证据并不充分，故认定本笔犯罪金额为400万元。 综合上述，被告人奚建峰非法吸收存款的金额共计人民币11128.001273万元，归还本息共计人民币2617.6972万元，尚有损失共计人民币8510.304073万元。 关于公诉机关指控奚建峰参与吸收金某某资金人民币260万元的指控，因该笔指控仅有金某某的陈述，没有其他证据证实，系孤证，本院不予支持。 关于公诉机关指控被告人奚建峰伙同冯某向刘某某吸收资金人民币680万元、向吴建某吸收资金人民币850万元、向张正某吸收资金人民币130万元、向许某吸收资金人民币390万元、向陈某某吸收资金人民币155万元,共计人民币2205万元的事实，因被告人奚建峰对该指控不予认可，在案证据包括银行交易明细等书证也未证明上述款项流向奚建峰名下账户，故现有证据不能认定被告人奚建峰参与上述犯罪事实，本院对上述指控不予支持。 另查明，公安机关出具的发破案经过，证实公安机关在工作中发现，奚建峰、冯某夫妻二人于2010年至2013年期间，以出具借据，承诺在一定期限内还本并支付高额利息的方式向社会不特定公众借款，有非法吸收公众存款嫌疑，遂于2013年4月28日立案侦查，并对上述二人上网追逃，2016年7月5日，奚建峰至苏州市虎丘区浒墅关派出所投案，并供述了在未经有关部门批准的情况下，与冯某以高额利息向社会公众吸收存款的事实；公安机关出具的情况说明，证实苏某、徐某兰有帮助冯某吸收公众存款的行为，因冯某死亡，相关当事人失去联系，尚无法确定是否构成犯罪，公安机关仍在继续侦查。居民死亡情况说明书、居民死亡医学证明（推断）书、居民死亡殡葬证、火化证明存根、户口注销证明等材料，证实冯某于2016年6月26日因心肌梗死在山东省临沂市死亡，并于6月29日在苏州火化。 又查明：被告人奚建峰投案时，向公安机关提供借条2张、借款借据4张（其中肖某林借款借据1张重复）、个人业务凭证11张。具体分述如下： （一）借条证实，吴思疑于2012年10月16日向冯某借款人民币50万元（见证人系高某、钱某俊），周某军于2012年5月14日向奚建峰借款人民币50万元（担保人系冯某某）。 （二）借款借据证实，肖某林于2011年9月14日向奚建峰借款人民币280万元（担保人系周某军），冯某某于2011年10月11日向奚建峰借款人民币500万元（担保人系周某军），吴某凤于2012年3月27日向奚建峰借款人民币180万元。 （三）工行个人业务凭证证实： 1、奚某中某工商银行名下卡号XX********账户于2009年10月23日向宋某辉（卡号为XX********）汇款人民币500万元。 2、奚建峰名下卡号为XX********账户于2011年9月13日向苏某（帐号为XX********）汇款人民币265万元（手续费15元），于2011年9月16日向郑某仙（卡号为XX********）汇款人民币50万元，于2011年9月21日、2011年9月27日、2011年10月11日分别向冯某喜（卡号为XX********）汇款人民币500万元、900万元、500万元。 3、奚建峰名下卡号为XX********账户于2011年3月7日向冯某喜（卡号为XX********）汇款人民币1000万元，于2011年5月4日向黄某（卡号为XX********）汇款人民币16.5万元，于2011年5月25日向王某丹（卡号为XX********）汇款人民币12万元，于2011年6月17日向苏州文正机电设备安装工程有限公司（帐号为XX********）汇款人民币250万元（手续费15元）。 4、奚建峰中某工商银行名下卡号XX********账户于2012年5月14日向冯某喜（卡号为XX********）汇款人民币50万元。 再查明：案发后，公安机关查询、冻结、查封以下财产： （一）在广发证券股份有限公司苏州苏州大道东证券营业部查询到奚建峰名下账户（客户账号为XX********，资金账户为X********）资产人民币10.27元（营业部书面回复称账户休眠下线无法交易）； （二）在东吴证券股份有限公司苏州狮山路证券营业部冻结奚建峰名下账户（账号为XX********）人民币2285.18元； （三）在弘业期货股份有限公司冻结奚建峰期货账户（账号为XXX086）余额人民币7464.07元，冻结冯某期货账户（账号为XXX380）余额人民币591.64元，冻结奚某期货账户（账号为XXX088）余额人民币16532.11元。 （四）查封奚建峰、冯某名下位于苏州市兴贤路650号XXX室、苏州市兴贤路650号XXX室、苏州市虎丘区阳山花苑六区55幢XXX室、苏州市虎丘区阳山花苑六区85幢XXX室、苏州市金榈湾花园6幢XX室、苏州市名墅花园65幢XXX室、香桥二村9幢XXX室及苏州市姑苏区城北西路1599号C1幢XXX室（案外人奚某共有）共计8套房产。 在本院审理期间，案外人奚某声明称其未炒证券期货，并向司法机关承诺退出名下苏州市姑苏区城北西路1599号C1幢XXX室份额及证券期货账户资产以赔偿集资参与人损失。 （五）在苏州银行冻结被告人奚建峰名下13万股股权。 上述事实，还有证人奚某的证言，书证：扣押清单、查询冻结查封材料、被告人奚建峰的户籍资料等证据所证实，足以认定。 关于奚建峰犯罪的主观故意问题，经查，被告人奚建峰明知冯某从事吸收资金的行为仍提供帮助，包括转账、提供账户等，奚建峰明确供述因为冯某没时间操作网上银行，需要网银转账时，她会告诉奚建峰去操作，并且其也吸收了许某某、常某某、张某某的资金及向部分投资人出具借条。 关于本案集资参与人人数及非法吸收公众存款的数额认定问题，公诉人当庭确定的集资参与人为23人，本院经致函公诉机关建议补充侦查并在某庭过程中合议庭再次要某公诉人确定集资参与人范围，公诉人未予变更。本院根据当庭举证的集资参与人的陈述、证人证言、借款凭证、银行卡交易明细等相关证据，在公诉机关起诉认定的犯罪金额基础上，扣除集资参与人金某某、刘某某、吴建某、张正某、许某、陈某某集资部分，另更正公诉人计算错误部分，认定本案非法吸收存款的金额共计人民币11128.001273万元，该数额扣除已支付给各集资参与人的本息部分共计人民币2617.6972万元，属于本案集资参与人的实际损失共计人民币8510.304073万元，应当责令被告人奚建峰予以退赔。 关于涉案款项去向问题。在诉讼期间，集资参与人对吸收存款的去向问题反映强烈，本院已多次致函公诉机关及公安机关要某补充涉案款项去向的材料，并要某补充相关审计报告，以便查清涉案赃款用途去向，但均未果，故本院综合现有证据进行审查裁判。 本院认为，被告人奚建峰伙同他人以口口相传的形式向社会公众承诺在一定期限内还本并支付高息吸收他人资金，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪，应处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。在共同犯罪中，被告人奚建峰起次要作用，系从犯，应当从轻处罚。被告人奚建峰犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。据此，本院为了维护金融管理秩序，惩治犯罪，依照《中华人民共和某刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十七条第一款、第二款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人奚建峰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币三十万元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月5日起至2021年7月4日止，罚金自判决生效第二日起十日内缴纳，上缴某库）。 二、已被冻结、查封的涉案款物，按照损失比例分别发还相关集资参与人，不足部分，责令被告人奚建峰继续退赔（按照本判决书查明事实部分认定的向各集资参与人吸收的资金金额减去已支付的本息金额计算，具体见附表）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省苏州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  曹文伟 审 判 员  许修尧 人民陪审员  黄木根 二〇一八年五月三日 书 记 员  钱苏苏 附表：                            序号                       集资参与人                       损失金额（万元）                       非法吸收存款金额（万元）                               1                       常某某                       20                       70                               2                       许某某                       291.4                       370                               3                       张某某                       85                       85                               4                       吴某方                       406                       406                               5                       朱某                       154.2048                       682.5                               6                       胡某某                       1070.25                       1500                               7                       邱某某                       736.648                       970                               8                       贺某                       500                       500                               9                       徐某                       50                       50                               10                       王某某                       1966.6                       2230                               11                       凡某                       750                       750                               12                       施某某                       1539.501273                       1854.501273                               13                       周某萍                       54.7                       60                               14                       许某某                       186                       200                               15                       黄某                       255                       850                               16                       庄某某                       45                       150                               17                       沈某某                       400                       400