河北省邯郸市复兴区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）冀0404民初719号 原告：邯郸银行股份有限公司铁西支行，住所地邯郸市复兴区百花大街66号。 负责人：张红宏，任行长。 委托诉讼代理人：郭利涛，男，1971年5月31日出生，汉族，邯郸银行铁西支行信贷员，现住邯郸市丛台区。 委托诉讼代理人：杜伟，男，1979年9月10日出生，汉族，邯郸银行职工。 被告：耿金鹏，男，1981年10月22日出生，汉族，现住邯郸市棉一生活区。 委托诉讼代理人：索海娟，女，1981年8月20日出生，汉族，现住邯郸市棉一生活区，与被告耿金鹏系夫妻关系。 被告：索海娟，女，1981年8月20日出生，汉族，现住邯郸市棉一生活区。 被告：邯郸市菲尔恩担保有限公司，住所地邯郸市丛台区人民东路98号招贤大厦24层2403号。 法定代表人：马超。 委托诉讼代理人：韩尚庭，河北浩博律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王永晓，河北浩博律师事务所律师。 被告：河北卓冠钢铁贸易有限责任公司，住所地邯郸市四季花城1号院2号楼1301、1303号。 法定代表人：陈风云。 被告：邯郸市华标物资有限公司，住所地邯郸市四季花城1号院2号楼1201号。 法定代表人：马超。 原告邯郸银行股份有限公司铁西支行（以下简称邯郸银行铁西支行）与被告耿金鹏、索海娟、邯郸市菲尔恩担保有限公司（以下简称菲尔恩担保公司）、河北卓冠钢铁贸易有限公司（以下简称卓冠钢铁公司）、邯郸市华标物资有限公司（以下简称华标物资公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭利涛、杜伟、被告索海娟、被告菲尔恩担保公司委托诉讼代理人韩尚庭、王永晓到庭参加诉讼；被告卓冠钢铁公司、华标物资公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。本案现已审理终结。 原告邯郸银行铁西支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告耿金鹏、索海娟偿还原告截止2017年8月2日借款利息及罚息250372.9元；2、请求依法判令被告承担本案的案件受理费、公告费、财产保全费、申请强制执行费等实现债权的费用；3、请求依法判令被告菲尔恩担保公司、卓冠钢铁公司、华标物资公司承担连带保证责任。事实和理由：原告于2014年9月25日向被告耿金鹏发放一笔个人经营贷款。被告菲尔恩担保公司、卓冠钢铁公司、华标物资公司为该笔借款提供连带保证责任。双方签订了借款合同、保证合同以及《合作协议书》，借款合同编号：gd201409243932，保证合同编号：gd201409243932010001。该笔借款金额为1000000元，借款期限为2014年9月25日至2015年9月25日，借款利率9%，还款方式为按月付息，一次还本。截止2017年8月2日借款本金已还清，欠利息、罚息共计250372.9元，故原告诉至法院。 原告为其主张举证如下： 第一组：1、个人经营创业借款合同； 2、借款凭证复印件，证明原告已履行合同义务； 3、银行还息流水和证明，证明耿金鹏已还本息和欠息的情况； 第二组：4、菲尔恩担保公司签署的保证合同，证明该公司承担连带保证责任； 5、《合作协议书》复印件，证明菲尔恩担保公司、卓冠钢铁公司、华标物资公司应承担连带保证责任。 被告耿金鹏、索海娟辩称，1、二答辩人对借款事实没有异议，但是该借款相关费用均应该由菲尔恩担保公司偿还，二答辩人与菲尔恩担保公司之间有经济纠纷，向原告所借款项实则由菲尔恩担保公司法人马超与其老板郑磊使用；2017年5月18日二答辩人与菲尔恩担保公司双方达成协议，本案借款由菲尔恩担保公司代为偿还，用以抵销双方之间的债务纠纷；代偿办法是从菲尔恩担保公司存在原告银行处的保证金中扣除借款本息，但银行仅扣除了本金，未扣除利息，应视为银行已同意本案二答辩人的债务由菲尔恩担保公司承担。2、邯郸银行与菲尔恩担保公司之间的合作协议中约定：若贷款到期被保证企业不能按时偿还时，乙方（菲尔恩担保公司）应在10个工作日内代为偿付；在担保期间若被保证企业出现欠息时，乙方应在30个工作日内代为偿还，甲方（邯郸银行）应对乙方行使追索权予以协助。乙方未在规定时间内代偿的，甲方有权直接从乙方在甲方开立的一般账户或保证金账户上扣收贷款本息，不足部分甲方可采取法律手段予以清偿。未清偿前，甲方将暂停办理乙方担保的贷款。本案原告诉求为借款到期后至本金扣除时止的利息、罚息，系因原告在借款到期后没有及时履行上述合作协议之约定从菲尔恩担保公司的保证金中扣收贷款本息所致，故法院应予以驳回。 被告耿金鹏、索海娟举证如下： 1、2017年5月18日菲尔恩担保公司写给原告的信函，证明菲尔恩担保公司同意对耿金鹏的借款进行代偿； 河北艾拓诺网络技术服务有限公司股东协议，证明涉案贷款由菲尔恩担保公司偿还； 马超与河北艾拓诺网络技术服务有限公司签订的借款合同，证明索海娟、耿金鹏没有实际使用资金。 被告菲尔恩担保公司辩称，1、邯郸银行无权提起诉讼，按照双方之前2014年3月9日、2014年12月5日签订的《合作协议书》中的第十八条约定，菲尔恩担保公司为贷款企业提供担保，贷款到期后邯郸银行有权依照合同约定直接从菲尔恩担保公司在邯郸银行的人民路支行所开立的保证金账户上扣收贷款本息，菲尔恩担保公司邯郸路支行所开立的保证金账户中有24682047.61元，直至现在剩余保证金仍远远大于本案涉案款项，在有权扣划的基础上提起诉讼，明显是权利的滥用。2、关于诉状上的罚息和利息，按照合同约定若贷款到期被保证企业不能偿还时，银行应在10个工作日内扣划本金，欠付利息之日起30日之内划扣所拖欠的利息。按照《合同法》第一百一十九条的规定，当事人一方违约后，对方应当采取合理的措施防止损失的扩大，没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。邯郸银行无权主张从其有权划扣之日起之后的利息和罚息。综上所述，答辩人不承担贷款到期10个工作日后的利息及罚息。 被告菲尔恩担保公司举证如下： 1、邯郸银行与菲尔恩担保公司签订的《合作协议书》，证明邯郸银行与菲尔恩担保公司约定，如贷款到期后，被保证企业未偿还贷款及利息后，邯郸银行应直接扣划菲尔恩担保公司在邯郸银行的保证金账户； 2、2017年3月27日邯郸银行资金证明书一份，证明截至2017年3月26日，菲尔恩担保公司邯郸路支行开立的保证金账户内的余额足以满足邯郸银行的扣划，邯郸银行未及时扣划保证金的行为，应自行承担扩大损失的责任； 3、菲尔恩担保公司保证金流水信息一份，证明菲尔恩担保公司保证金账户内余额在原告应当扣划之时满足邯郸银行对于利息的扣划。 被告卓冠钢铁公司、华标物资公司未提出答辩及举证。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告举证、被告菲尔恩担保公司举证、被告耿金鹏、索海娟举证1，双方对所举证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对耿金鹏、索海娟举证2、3，原告及菲尔恩担保公司均认为与本案无关，原告不同意借款债务由耿金鹏、索海娟转移给菲尔恩担保公司，本院对该证据不予支持。 本院经审理认定事实如下：2014年邯郸银行股份有限公司(甲方)与邯郸市菲尔恩担保有限公司（乙方）、河北卓冠钢铁贸易有限公司（丙方）、邯郸市华标物资有限公司（丙方）共同签订《合作协议书》；约定由乙方为甲方的借款企业提供担保，乙方的担保方式为连带责任保证，具体担保条款见双方签订的保证合同；丙方作为乙方的再担保方，对乙方所有的担保业务承担连带保证责任。 《合作协议书》第十八条约定：若贷款到期被保证企业不能按时偿还时，乙方应在10个工作日内代为偿付；在担保期间若被保证企业出现欠息时，乙方应在30个工作日内代为偿还，甲方应对乙方行使追索权予以协助。乙方未在规定时间内代偿的，甲方有权直接从乙方在甲方开立的一般账户或保证金账户上扣收贷款本息，不足部分甲方可采取法律手段予以清偿。未清偿前，甲方将暂停办理乙方担保的贷款。第十九条约定：建立保证金补偿机制。甲方从乙方扣收贷款本息后，乙方应于30日内向甲方补足保证金缺口部分资金，使之达到比例要求。在达到约定比例前，甲方暂停乙方担保的融资审批。第二十一条约定：本协议有效期为壹年，但乙方、丙方提供的担保不受协议有效期是否届满的影响。未尽事宜及条款的修改由三方协商解决。 2014年9月25日原告向被告耿金鹏发放一笔个人经营创业贷款100万元。原告与被告菲尔恩担保公司就上述借款签订了连带保证合同。该笔贷款期限一年，利息9%，逾期罚息为利息上浮50%，一年期间利息尚欠997.9元，贷款期满后被告未予还款，至2017年7月21日原告从菲尔恩担保公司在邯郸银行的保证金中扣收贷款本金1000000元。 本院认为，根据合同法第八十四条规定，债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。原告作为本案贷款债权人，被告菲尔恩担保公司作为该债务的连带责任保证人，当庭均不认可耿金鹏、索海娟对原告的还款责任已转移给被告菲尔恩担保公司。故被告耿金鹏、索海娟作为贷款借款人和共同债务人应予对原告承担还款责任。 原告与被告卓冠钢铁公司、华标物资公司在《合作协议书》中并未约定担保期限，根据担保法第二十六条规定，没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月内，故被告卓冠钢铁公司、华标物资公司已超过上述六个月保证期间，不再承担保证责任。 根据《合作协议书》第十八条、第十九条约定条款，贷款到期后10个工作日内未还款，原告有权直接从菲尔恩担保公司在邯郸银行开立的一般账户或保证金账户上扣收贷款本息，不足部分可采取法律手段予以清偿。根据合同法第一百一十九条规定，当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大，没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。原告在贷款到期后10个工作日以后未采取双方约定的措施以防止损失扩大，其所主张贷款到期后10个工作日以后至今的罚息部分，属于就扩大的损失要求赔偿，本院对此不予支持。对于原告贷款到期后10个工作日内的罚息计算为100万元×13.5%÷365×12＝4438元。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十四条、第一百零七条、第一百一十九条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告耿金鹏、索海娟于本判决生效之日起十日内共同偿还原告邯郸银行股份有限公司铁西支行利息997.9元以及罚息4438元。 二、被告邯郸市菲尔恩担保有限公司对上述第一项判决内容承担连带还款责任。 三、驳回原告邯郸银行股份有限公司铁西支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5055元，由被告耿金鹏、索海娟、菲尔恩担保公司负担110元，原告负担4945元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  韦安兵 代理审判员  康瑞娇 人民陪审员  郭艳芬 二〇一八年五月三十日 书 记 员  杨珍珍