广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0803民初210号原告：湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社,住所地湛江市霞山区椹川大道7号之一第一层商场和夹层商场。负责人：吴华若，主任。委托诉讼代理人：杨卫，系该信用社职员。委托诉讼代理人：洪德林，系该信用社职员。被告：黄宝梅，女。被告：周权勇，男。被告：梁志，男。被告：黄白芳，女。原告湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社（以下简称：海头信用社）与被告黄宝梅、周权勇、梁志、黄白芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告海头信用社的委托诉讼代理人杨卫、被告黄宝梅、周权勇到庭参加诉讼，被告梁志、黄白芳经本院合法传唤，不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告海头信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄宝梅、周权勇向原告支付贷款本金5000000元及相应的利息（利息暂计至2017年12月20日止为652091.12元，以后续计，其中利息从2017年1月21日起以借款本金5000000元按年利率9.6%计算至2017年2月6日止；从2017年2月7日起以借款本金5000000元按逾期年利率14.4%计算至还清本息之日止，另外冲减被告已支付的利息5242.21元）；2.确认原告与被告黄宝梅签订的湛麻海头农信（2015）抵字第26号和27号《抵押担保合同》合法有效；3.判令原告对位于湛江市xxxxx号的土地使用权[国有土地使用证：湛国用（2014）第xxx号](以下简称：1号土地使用权)在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；4.判令原告对位于湛江市霞山区xxxxx第1幢房地产[房地产证号：粤房地权证湛江CQ字第xxx号]（以下简称：1幢房产）在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；5.判令原告对位于湛江市xxxx第2幢房地产[房地产证号：粤房地权证湛江CQ字第xxxx号]（以下简称：2幢房产）在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；6.判令被告周权勇、梁志、黄白芳对被告黄宝梅上述债务及实现上述债务的费用承担连带清偿责任；7.判令四被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由如下：2015年2月3日，被告黄宝梅、周权勇与原告海头信用社签订《借款合同》向原告借款500万元。2015年2月6日，被告周权勇向海头信用社出具《同意借款意见书》，承诺被告黄宝梅于2015年2月6日在其借款500万元的借贷行为为家庭的真实意思表示。2015年2月3日，被告黄宝梅与原告签订《抵押担保合同》，自愿以其名下的土地使用权作为上述借款的抵押物，并办理抵押登记。2015年2月6日，被告周权勇、梁志、黄白芳自愿作为被告黄宝梅上述借款的连带保证人，分别与原告签订《保证合同》和《保证担保书》，对上述债务承担连带保证责任。2015年2月6日，原告依约将信贷资金500万元支付给被告黄宝梅。借款期限届满后，被告黄宝梅未按期归还贷款本息，其他被告也不履行还款责任。为了维护原告的合法权益，特此起诉，请求法院依法判决，支持原告的诉讼请求。被告黄宝梅、周权勇共同辩称，贷款属实，尚欠贷款本金500万元及相应利息。现因经营困难，暂无力偿还贷款。被告梁志、黄白芳既不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理查明，认定事实如下：2014年12月24日，被告黄宝梅向原告海头信用社提交《借款申请书》，申请借款650万元，借款期限2年，借款用途为经营白砂糖流动资金，抵押物为国有土地使用权及房地产。2014年12月24日，被告黄宝梅、周权勇向原告海头信用社出具《房地产抵押贷款保证书》，上面主要载明：黄宝梅、周权勇愿意将1号土地使用权[证号：湛国用（2014）第xxxx号]、1幢房产（证号：粤房地权证湛江CQ字第xxxxx号）、2幢房产（证号：粤房地权证湛江CQ字第xxxx号）作为黄宝梅与原告借款的抵押，并办理房地产抵押登记，借款人若逾期不偿还借款本息，保证承担连带责任并愿无条件地接受执行拍卖抵押物作为偿还借款人的贷款。2015年2月3日，被告黄宝梅（借款人、甲方）与原告海头信用社（贷款人、乙方）签订《借款合同》[编号：湛麻海头农信（2015）借字第41号]，主要约定：借款金额500万元，借款用途为经营白砂糖，借款期限为2年，即从2015年2月3日至2017年2月3日；固定贷款年利率为9.6%；逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方在乙方开立用于贷款发放、贷款资金支付、资金回笼及贷款归还的指定账户为8001000138xxxxx。被告周权勇在甲方配偶处签字。2015年2月3日，被告黄宝梅（抵押人）分别与原告海头信用社（抵押权人）签订编号为湛麻海头农信（2015）抵字第26号《抵押担保合同》及编号为湛麻海头农信（2015）抵字第27号的《抵押担保合同》，主要约定：担保债权金额为编号为湛麻海头农信（2015）借字第41号的《借款合同》下的债权本金2500000元，债务履行期限自2015年2月3日起至2017年2月3日；担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金及抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；以1号土地使用权、1幢房产、2幢房产作为抵押，约定出现债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定等情形的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿；抵押权的存续期间自本合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。2015年2月4日，原告和被告黄宝梅为抵押1幢房产办理房产抵押登记，取得证号为粤房地他项权证湛江TX字第xxxx号《房地产他项权证》；为2幢房产办理房产抵押登记，取得了证号为粤房地他项权证湛江TX字第xxxx号《房地产他项权证》。2015年2月5日，原告和被告黄宝梅为抵押国有土地使用权办理了抵押登记，原告取得证号为湛他项（2015）第24号的《国有土地使用权他项权证》。2015年2月6日，原告海头信用社（债权人）分别与被告周权勇（保证人）签订编号为湛麻海头农信（2015）保字第52号的《保证合同》；与被告梁志（保证人）签订编号为湛麻海头农信（2015）保字第53号的《保证合同》；与被告黄白芳（保证人）签订编号为湛麻海头农信（2015）保字第54号的《保证合同》。主要约定：保证人为编号为湛麻农信（2015）借字第41号的《借款合同》项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金及抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证担保，当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债务人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止。2015年2月6日，被告周权勇、梁志、黄白芳分别向原告海头信用社出具一份《保证担保书》，上面主要载明：保证人自愿当黄宝梅于2015年2月6日向贵社借款伍佰万元的保证担保人，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权的本金、利息、违约金以及贵社实现主债权清偿完毕之日止；如贵社与黄宝梅协议变更主合同，那么这一份保证书也算是保证人的书面同意书，如果主合同无效，保证人仍须承担连带保证责任。周权勇、梁志、黄白芳分别在保证人处签字。2015年2月6日，被告周权勇向原告海头信用社出具《同意借款意见书》，上面主要载明：本人周权勇同意我妻子于2015年2月6日在贵社借款伍佰万元，其与贵社的借贷行为均为家庭的真实表示，该笔债务由本人家庭共同承担。2015年2月6日，被告黄宝梅向原告海头信用社出具《借款借据》，上面主要载明：借款金额5000000元，借款利率9.6%，借款种类为中期抵押，借款用途为经营白砂糖，贷款账户账号300100000xxxx，存款账户账号8001000138xxxx，借款日期为2015年2月6日，到期日期为2017年2月6日。2015年2月6日，原告海头信用社向被告黄宝梅的账号8001000xxxxx放款5000000元。黄宝梅借得款项后，仅结清利息至2017年1月20日。2017年4月12日，原告向四被告发出《逾期贷款催收通知书》，上面主要载明：借款人黄宝梅于2015年2月6日与我社签订《借款合同》，借款金额为伍佰万元；担保人黄宝梅与我社签订《抵押担保合同》、保证人梁志、周权勇与我社签订《保证合同》，为《借款合同》项下的债务提供抵押担保，借款到期日为2017年2月6日；截至2017年3月20日，借款人黄宝梅尚欠借款本金伍佰万元，利息16091元，该笔借款已逾期未归还；根据借款合同相应规定，按合同约定利率上浮50%收取逾期罚息；请借款人积极筹措资金，尽快归还。黄宝梅在借款人及担保人处签字，被告黄琴在抵押人及保证人处签字。根据原告提供的贷款交易明细显示，截止2017年12月20日，被告尚欠借款本金5000000元，利息652091.12元。其后，原告向被告追索全部借款，但均无果，遂提起本案诉讼。起诉后，根据原告海头信用社的申请，本院于2018年2月13日作出（2018）粤0803民初210号民事裁定书，查封被告名下相应的财产。另查明，被告黄宝梅与被告周权勇是夫妻关系，两人于2014年5月14日登记结婚。被告梁志与被告黄白芳是夫妻关系，两人于1996年8月21日登记结婚。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告黄宝梅与原告海头信用社签订的《借款合同》是双方当事人真实的意思表示，其内容不违反国家法律、行政法规的规定，合法有效。原告已向被告发放贷款，被告黄宝梅取得贷款后，未依合同的约定按期偿还贷款本息，显属违约，依法应当承担相应的民事责任。借款人黄宝梅只偿还了部分的借款利息，依照《借款合同》相关约定，根据《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第一百零八条及第二百零七条的规定，原告请求被告黄宝梅偿还贷款本金及支付利息等，应予支持。根据原告的请求，本院确认被告未偿还的借款本金5000000元及计算至2017年12月20日止的利息为652091.12元。原告请求按照双方在《借款合同》中约定的年利率14.4%计算逾期利息、罚息没有违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告周权勇对被告黄宝梅的上述债务承担共同还款责任的问题。被告周权勇签署了《同意借款意见书》，明确该债务由家庭共同承担以及在《借款合同》中借款人配偶处签字。且被告周权勇及黄宝梅以抵押保证人身份共同签订《房地产抵押贷款保证书》，承诺上述借款若逾期不偿还贷款本息，保证承担连带责任并愿无条件接受执行拍卖抵押物作为偿还借款人的贷款。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述债务应属夫妻共同债务，原告请求被告周权勇承担共同还款责任，本院予以支持。被告黄宝梅与原告海头农信社签订的两份《抵押担保合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效。原告请求确认上述《抵押担保合同》合法有效，本院予以支持。涉案抵押国有土地使用权及房产均已办理了抵押登记，依法抵押权成立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条的规定，原告根据合同的约定请求对登记在被告黄宝梅名下的1号土地使用权、1幢房产及2幢房产在抵押物担保范围内享有优先受偿权，本院予以支持。被告梁志、黄白芳为被告黄宝梅的借款作为保证人作出保证行为，并分别与原告海头信用社签订《保证合同》。《保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效，当事人之间的保证合同依法成立。根据《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条及第二十一条的规定，被告梁志、黄白芳应按照合同约定对被告黄宝梅与原告海头信用社的上述债务承担连带清偿的保证责任。又根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告梁志、黄白芳在承担保证责任后，有权向被告黄宝梅、周权勇追偿。被告梁志、黄白芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄宝梅、周权勇应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社偿还贷款本金5000000元及截至2017年12月20日的利息652091.12元，之后的利息以尚欠的贷款本金为基数，按照年利率14.4%计至还清借款之日止；二、确认原告湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社与被告黄宝梅于2015年2月3日签订的《抵押担保合同》[编号：湛麻海头农信（2015）抵字第26号]及于2015年2月3日签订的《抵押担保合同》[编号：湛麻海头农信（2015）抵字第27号]合法有效；三、原告湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社对登记在被告黄宝梅名下位于湛江市霞山区xxxxxx的国有土地使用权[证号：湛国用（2014）第xxxxx号]在抵押物担保价值范围内折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；四、原告湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社对登记在被告黄宝梅名下位于湛江市霞山区xxxxx路1号第1幢房产（证号：粤房地权证湛江CQ字第xxxxx号）在抵押物担保价值范围内折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；五、原告湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社对登记在被告黄宝梅名下位于湛江市霞山区xxxxx第2幢房产（证号：粤房地权证湛江CQ字第xxxxx号）在抵押物担保价值范围内折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；六、被告梁志、黄白芳对上述第一判项确定的债务承担连带清偿责任;被告梁志、黄白芳在承担保证责任后，对被告黄宝梅、周权勇享有追偿权；七、驳回原告湛江市麻章区农村信用合作联社海头信用社的其他诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费51364.63元，申请费5000元，均由被告黄宝梅、周权勇、梁志、黄白芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  余文晓人民陪审员  梁钟和人民陪审员  余 冰二〇一八年五月二十八日法官助理陈华盛书记员朱婵妹附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。