内蒙古自治区开鲁县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）内0523民初2128号 原告：张丽丽，女，1982年7月10日出生，汉族，农民，住开鲁县。 委托诉讼代理人：张文利，系内蒙古义源律师事务所律师。 被告：新华人寿保险股份有限公司内蒙古分公司开鲁支公司，住所地通辽市开鲁县开鲁镇建设路。 负责人：韩枫，系公司总经理。 委托诉讼代理人：滕志强，系内蒙古君谦律师事务所律师。 原告张丽丽与被告新华人寿保险股份有限公司内蒙古分公司开鲁支公司保险合同纠纷一案，原审由审判员孟凡霞独任审判，于2017年10月17日作出（2017）内0523民初4523号民事判决书，原告张丽丽不服一审判决向通辽市中级人民法院提起上诉。通辽市中级人民法院，以（2018）内05民终173号民事裁定书，发回本院重审。本院依法适用普通程序，由审判员于凤权担任审判长与人民陪审员邢宝恒、刘桂荣组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人张文利、被告委托诉讼代理人滕志强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原审认定事实，2015年2月3日，原告丈夫吴海瑞作为投保人为原告即被保险人在被告公司投保了“祥和万家两全保险（分红型）及附加08定期重大疾病保险”，共年交纳保费6680.00元,其中附加08定期重大疾病保险费年交960.00元，祥和万家两全保险金、附加08定期重大疾病保险金均是100000.00元，保险期间自2015年2月4日至2043年2月3日。2017年7月10日，原告经中国人民解放军医院第一附属医院诊断患“右侧甲状腺乳头状癌”，原告在该院住院治疗5天，支出医疗费29056.17元，2017年8月9日，又在该院门诊花费1093.52元。出院后原告申请理赔，被告在8月24日给付原告保险金12070.00元（保险金100000.00×10%＋年交保险费690.00×3年）。 另查明，2016年2月4日投保人应第二次交纳保险费，但投保人没有及时交纳，至2016年8月31日，投保人申请合同效力恢复，并与被告达成一致意见，签订保全作业申请书，合同恢复效力。2017年7月10日，原告经中国人民解放军医院第一附属医院诊断患“右侧甲状腺乳头状癌”，原告的患病时间在合同效力恢复一年内。 又查明，原被告签订的“祥和万家两全保险（分红型）及附加08定期重大疾病”保险合同第22页附加08定期重大疾病保险条款2.3保险责任项下重大疾病保险金:被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内，由本公司认可的医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按以下二者之和给付重大疾病保险金，本合同终止。1.保险金额的10%；2.本保险实际交纳的保险费。原被告2016年8月31日签订的保全作业申请书，以特殊颜色字体标注了“请您详细阅读客户声明后签字”，客户声明第1条记载内容为：投保人及被保险人已经认真阅读并理解了保险责任、责任免除、合同生效、合同解除、保险事故等保险条款的各项内容，且在申请书中的所有陈述和告知均完整、真实。投保人、被保险人均在此保全作业申请书上签字确认。 原审认为，原被告2016年8月31日签订的保全作业申请书，以特殊颜色字体标注了“请您详细阅读客户声明后签字”，客户声明第1条内容为：投保人及被保险人已经认真阅读并理解了保险责任、责任免除、合同生效、合同解除、保险事故等保险条款的各项内容，且在申请书中的所有陈述和告知均完整、真实。因投保人、被保险人均在此保全作业申请书上签字确认，应认定被告尽到了提示和说明义务。所以，原被告签订的“祥和万家两全保险（分红型）及附加08定期重大疾病”保险合同第22页附加08定期重大疾病保险条款2.3保险责任项下重大疾病保险金条款“被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内，由本公司认可的医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按以下二者之和给付重大疾病保险金，本合同终止。1.保险金额的10%；2.本保险实际交纳的保险费”发生法律效力，故被告的抗辩意见应予采纳，原告的诉讼主张不予支持。原审依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）第九条、第十一条、第十三条之规定，判决如下： 驳回原告张丽丽的诉讼请求。 案件受理费2300.00元，减半收取1150.00元，由原告张丽丽负担。 重审中原告张丽丽对自己的诉讼请求事实和理由没有变更，要求被告给付保险金100000.00元。事实和理由：2015年2月3日，原告丈夫吴海瑞向被告投保了“祥和万家两全保险（分红型）及附加08定期重大疾病保险”，年交纳保费6680.00元，祥和万家两全保险金、附加08定期重大疾病保险金均是100000.00元，保险期间自2015年2月4日至2043年2月3日。2017年7月10日，原告经中国人民解放军医院第一附属医院诊断患“右侧甲状腺乳头状癌”，原告在该院住院治疗5天，支出医疗费29056.17元，2017年8月9日，又在该院门诊花费1093.52元。出院后原告到被告处要求理赔，但被告在8月24日仅向原告给付保险金12070.00元。但被告业务员在向原告夫妇推销此保险时，介绍08重大疾病保险是：如患重大疾病，保险公司均给付100000.00元。故原告提出上述诉请。 重审中被告新华人寿保险股份有限公司内蒙古分公司开鲁支公司没有变更答辩意见，认可保险合同真实有效及原告患重大疾病。根据保险合同约定，原告应在2016年2月4日第二次交纳保险费，但原告没有及时交纳。直至2016年8月31日，原告申请合同效力恢复，原被告达成一致，签订保全作业申请书，合同恢复效力。原被告签订的“祥和万家两全保险（分红型）及附加08定期重大疾病”保险合同第22页附加08定期重大疾病保险条款2.3保险责任项下重大疾病保险金的给付约定:在本合同保险期间内，本公司承担下列保险责任：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内，由本公司认可的医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按以下二者之和给付重大疾病保险金，本合同终止。1.保险金额的10%；2.本保险实际交纳的保险费。此条款我公司已经尽到了提示和明确说明的义务。因原告2017年7月10日患病在合同效力恢复一年内，故被告按上述约定给付原告保险金12070.00元（保险金100000.00×10%＋保险费690.00×3年），符合合同约定及法律约定。 经重审查明，原、被告之间订立保险合同的事实及原告2017年7月14日被确诊为“甲状腺乳头状癌”的事实双方没有争议，原告陈述的上述事实即为本案事实。上述事实的认定与原审相一致。 本案争议的事实为2015年2月3日投保人吴海瑞（原告丈夫）向被告方投保时及2016年8月31日吴海瑞与被告签订保险作业申请书保险合同复活时，被告方是否就保险条款中的“被保险人于本合同生效之日起一年内，由本公司认可的医院专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按以下两者之和给付保险金，本合同终止。1.保险金额10%；2.本保险实际交纳的保险费。”这一免责条款进行了具体说明。针对该争议原告举了出庭证人魏某、宋某的证言。二证人的证实内容基本相一致：2016年吴海瑞作为建筑工程的分包工头承包了开鲁县东岸春城小区建筑工程，二证人系吴海瑞所雇用的工人。2016年8月31日下午工地上没活，吴海瑞开小车拉着二证人同去位于开鲁县民族路西的新华保险公司。吴海瑞在柜台上为保险公司签了一份单子，签单时保险公司业务员和吴海瑞之间并未详细交流。二证人当时在大厅中的座椅上看到的这一情形。被告方对原告所举的证人证言不认可，认为二证人的证言缺乏客观真实性。针对争议的事实，被告举了2015年2月3日吴海瑞与被告方签订的祥和万家两全保险合同及08重大疾病保险合同及2016年8月31日申请保险合同效力复活作业书。所举的合同及作业申请书投保人声明签字栏中，有吴海瑞签字。庭审中被告明确表示，该免责条款的具体说明方式为投保人自己阅读的保险合同进行的签字，保险业务员并未向投保人具体说明合同的详细内容。本院认为人身保险合同中的比例给付及给付方式应系免除保险人责任的条款，保险人有义务就免责内容向投保人主动进行具体的说明。综合本案原告所举的证人证言及被告的陈述，应认定投保时及保险效力复活时被告方均未履行具体说明义务。原告所举的证人证言具有客观性，来源合法，本院予以采信。被告所举的投保人声明因未履行主动解释、说明义务，不发生效力。 本院认为，依法成立的合同，当事人应全面履行自己的义务。原告作为被保险人在保险期间患“甲状腺乳头状癌”出险的事实清楚，被告应依合同约定的保额给付原告保险金。被告抗辩保险合同生效之日一年内出险应按10%给付保险金的事实和理由因未尽到具体说明义务，不产生效力，故不予采纳。 综上所述，原告的诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第二十五条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十三条之规定，判决如下： 被告新华人寿保险股份有限公司内蒙古分公司开鲁支公司给付原告张丽丽保险金100000.00元，于本判决生效后十日内履行 案件受理费2300.00元，由被告新华人寿保险股份有限公司内蒙古分公司开鲁支公司负担，于本判决生效后十日内履行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。 审 判 长  于凤权 人民陪审员  刘桂荣 人民陪审员  邢宝恒 二〇一八年五月三十一日 书 记 员  黄志诚 附： 《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》第二十五条：保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先于支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十三条：保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。