四川省自贡市自流井区人民法院刑 事 判 决 书(2018)川0302刑初47号公诉机关自贡市自流井区人民检察院。被告人余波，男，1984年4月6日出生，汉族，四川省荣县人，小学文化，务农，户籍地为四川省自贡市贡井区，居住地为四川省自贡市贡井区。2016年9月6日因犯诈骗罪被自贡市贡井区人民法院判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金2000元。2017年8月30日因涉嫌信用卡诈骗罪被自贡市公安局大安分局依法取保候审。自贡市自流井区人民检察院以自井检公诉刑诉（2018）23号起诉书指控被告人余波犯信用卡诈骗罪于2018年1月3日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，于2018年1月26日公开开庭进行了审理，同年2月24日，本案在适用简易程序审理过程中发现有依法不宜适用简易程序的情况转为普通程序进行审理后于同年5月7日再次进行公开开庭审理。自贡市自流井区人民检察院指派检察员李莉出庭支持公诉，被告人余波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。自贡市自流井区人民检察院指控，2014年2月20日，被告人余波在自贡市自流井区公园口的中国银行五星街分理处，申领卡号为62×××53的信用卡，后于2015年9月开始逾期。截止2017年7月27日，被告人余波在中国银行自贡分行的信用卡欠款本金72877.79元，利息23411.78元，滞纳金18583.56元。2016年2月1日至同年10月13日，被告人余波陆续还款共计19360元用于抵扣利息和滞纳金。尔后，中国银行委托成都天力成投资有限公司于2017年3月6日至2017年7月31日多次通过电话对被告人余波催收无果，期间，被告人余波于2017年1月变更联系方式逃避银行催收信用卡欠款。公诉机关提供相应的证据指控认为，被告人余波恶意透支信用卡数额较大，且变更联系方式不告知银行，经银行多次催收仍未归还，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人余波在判决宣告后发现余罪，依法应当撤销缓刑，数罪并罚。被告人余波对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，并自愿认罪。经审理查明，2014年2月，被告人余波在位于自贡市自流井区公园口的中国银行自贡市五星街分理处申请办理了卡号为62×××53的信用卡一张，预留的联系方式手机号码为153××××0333。自2015年9月，被告人余波使用该信用卡开始逾期。后被告人余波将联系方式手机号码变更为186××××3433，但没有告知发卡银行。中国银行委托成都天力成投资有限公司于2017年3月16日至同年7月31日多次通过电话对被告人余波进行催收无果。截至2017年7月27日，被告人余波使用该信用卡透支后欠发卡银行本金共计人民币72877.79元。本案审理过程中，被告人余波向中国银行股份有限公司自贡分行还款共计人民币14000元，同时与该行达成还款协议。中国银行股份有限公司自贡分行向本院提交情况说明，建议判处被告人余波缓刑。上述事实，被告人余波在开庭审理过程中亦无异议，且有接受刑事案件登记表，立案决定书，指定管辖决定书，传唤证，取保候审决定书，申请，证明，户籍信息，案件来源及抓获说明，调取证据报告书，调取证据清单，接受证据材料清单，风险管理处催收记录，中国银行对账单，刑事判决书，情况说明，承诺书，担保书，证人王某的证言，被告人余波的供述及辩解等证据证实，足以认定。本院认为，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(四)恶意透支的”、第二款“前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为”之规定以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支””、第二款“有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的”、第三款“恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大””，被告人余波以非法占有为目的，在恶意透支信用卡数额较大现金后改变联系方式，逃避发卡银行的催收且经发卡银行多次催收后仍未归还本金，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当判处五年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。公诉机关指控的罪名成立。依照《中华人民共和国刑法》第七十条“判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内”和第六十九条第一款“判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年”、第三款“数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行”以及第七十七条第一款“被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚”之规定，被告人余波在诈骗罪判决宣告后又发现漏罪，依法应当撤销缓刑，数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款“犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚”之规定，被告人余波如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款“对于判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响”及第三款“被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行”之规定，被告人余波的情形均符合上述条件，本院决定对其从轻处罚，适用缓刑。本案审理过程中，被告人余波向中国银行股份有限公司自贡分行还款共计人民币14000元并达成还款协议，可以酌情对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第六十四条“犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁物品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理”之规定，责令被告人余波将其恶意透支的信用卡本金未退赔部分即人民币58877.79元退赔中国银行股份有限公司自贡分行。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第三款、七十七条第一款、第七十二条第一款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款之规定，判决如下：一、被告人余波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元；撤销自贡市贡井区人民法院（2016）川0303刑初66号刑事判决书中关于被告人余波犯诈骗罪被判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币2000元（已缴）的缓刑部份，将诈骗罪和信用卡诈骗罪数罪并罚，决定执行有期徒刑二年，缓刑二年六个月，并处罚金人民币20000元；（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）二、责令被告人余波将其恶意透支的信用卡本金未退赔部分即人民币58877.79元退赔中国银行股份有限公司自贡分行。如不服本判决，自接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省自贡市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  曾享政人民陪审员  陈永平人民陪审员  夏绩惠二〇一八年五月七日法官 助理  江声华书 记 员  闻 名