福建省闽清县人民法院民 事 判 决 书(2018)闽0124民初764号原告：闽清县农村信用合作联社，住所地闽清县梅城镇西门街196号，统一社会信用代码91350124488415268A。法定代表人：黄如彪，理事长。委托诉讼代理人：朱添，该社员工。被告：吴书平，男，1977年10月29日出生，汉族，住闽清县。被告：蔡敏贞，女，1977年4月10日出生，汉族，住福建省永泰县。被告：范立苏，男，1983年12月20日出生，汉族，住闽清县。被告：范艳林，男，1985年10月1日出生，汉族，住闽清县。原告闽清县农村信用合作联社（以下简称闽清信用社）与被告吴书平、蔡敏贞、范立苏、范艳林金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告闽清信用社的委托诉讼代理人朱添到庭参加诉讼，被告吴书平、蔡敏贞、范立苏、范艳林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。闽清信用社向本院提出诉讼请求：1.判令吴书平、蔡敏贞共同偿还至2018年2月27日止的借款本金、利息及违约金共计56033.44元及从2018年2月28起至还清欠款之日止按日利率万分之四计算的利息和按所欠利息部分的5%计算的违约金；2.判令范立苏、范艳林对上述借款本息承担连带保证责任；3.吴书平、蔡敏贞、范立苏、范艳林承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年3月16日，闽清信用社与吴书平签订《福万通普惠金融卡领用合约》《普惠金融卡补充合约》，约定：闽清信用社向吴书平发放额度为50000元、有效期限为三年的普惠金融卡一张，约定日均透支利率按万分之四计算，按月结息，若到期日前未足额还款，对不足部分按规定支付违约金，违约金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。同日，闽清信用社与范立苏、范艳林签订《个人担保申明》，约定范立苏、范艳林为吴书平办理的普惠金融卡所发生的债务承担连带保证责任。闽清信用社依约发放给吴书平授信额度为50000元的普惠金融卡一张，吴书平从2017年7月开始未按合同约定归还利息，自2017年9月至2018年2月，共欠利息5444.67元、滞纳金1271.76元及借款本金49317.01元拒绝归还，范立苏、范艳林也不承担保证责任。蔡敏贞系吴书平的配偶，吴书平在婚姻存续期间向闽清信用社借款，蔡敏贞应承担共同偿还责任。范立苏、范艳林为上述借款提供连带责任保证。蔡敏贞虽未到庭参加诉讼，但在答辩期限内向本院提交答辩如下：本案吴书平涉及的金融借款行为与蔡敏贞无关，属于吴书平的个人债务，蔡敏贞不应当承担还款责任。具体理由为：蔡敏贞并不知情吴书平办理普惠金融卡的事情，也未在相关办理材料中签字；本案债务虽发生在双方夫妻关系存续期间，但本案款项并未用于夫妻共同日常生活，蔡敏贞在永泰第三中学从事教师职业，有自己的稳定收入，足以维持家庭日常生活开支；蔡敏贞与吴书平由于长期分居两地，因感情破裂已于2016年12月16日办理了离婚登记手续。吴书平、范立苏、范艳林未作答辩。闽清信用社围绕诉讼请求依法提交了《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡补充合约》、《账单历史信息查询》、结婚证及身份证复印件、《个人担保声明》等证据，经审查，上述证据符合证据的客观性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。吴书平、蔡敏贞、范立苏、范艳林均未到庭参加诉讼，亦未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。根据当事人庭审陈述和上述证据，本院认定事实如下：2015年3月16日，吴书平向闽清信用社申请办理授信额度50000元的普惠金融卡，闽清信用社同意给予办理，双方签订了《普惠金融卡领用合约》和《普惠金融卡补充合约》，约定：1.闽清信用社核准发给吴书平授信额度50000元的普惠金融卡后，吴书平应按照约定缴纳年费200元；2.普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期，按日计息，日均透支利率按万分之四（即月利率1.2%）执行，每月末25日-31日为普惠金融卡资金清算期等。同日，范立苏、范艳林以保证人的身份向闽清信用社提供《个人担保声明书》，自愿为吴书平依上述合约使用普惠金融卡与债权人闽清信用社所形成的债务提供连带责任保证，担保范围包括主合同项下债务人因使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、透支手续费等）和债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费等），保证期间为主合同约定的到期还款日的次日起2年。2015年3月27日，闽清信用社向吴书平发放授信50000元的普惠金融卡，2017年7月19日起，吴书平在使用上述普惠金融卡时出现违约，未按期偿还借款利息，截止2018年2月27日，吴书平结欠闽清信用社本金49317.01元，利息5444.67元、滞纳金1271.76元，范立苏、范艳林未主动承担保证责任。另查明，吴书平、蔡敏贞系夫妻关系，双方于2004年2月5日登记结婚，于2016年12月16日登记离婚。经审理认为本案立案案由金融借款合同不妥，应为信用卡纠纷，予以变更。本院认为，吴书平向闽清信用社办理普惠金融卡，约定日均透支利率按万分之四即月利率1.2%，范立苏、范艳林自愿为吴书平办理的普惠金融卡项下发生的全部债务等承担连带责任保证，均没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按约履行义务。吴书平透支本金49317.01元，未清偿到期本息，已构成违约，应承当相应的法律责任；范立苏、范艳林自愿为诉争借款本息提供连带责任保证，应承担相应的保证责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的相关规定，闽清信用社未能供相关证据证明本案债务系吴书平、蔡敏贞夫妻共同债务，故闽清信用社要求蔡敏贞负共同偿还责任的请求不予支持。闽清信用社要求被告偿还滞纳金1271.76元,参照《中国人银行关于信用卡业务有关事项的通知》，发卡机构不得收取持卡人滞纳金，故闽清信用社要求被告支付滞纳金的请求不予支持。综上，吴书平应偿还闽清信用社利息5444.67元，本金49317.01元及从2018年2月28日起至还清欠款之日止按月利率1.2%计算的利息，范立苏、范艳林应对上述借款本息承担连带还款责任。范立苏、范艳林对上述借款本息承担连带还款责任后，有权向吴书平追偿。吴书平、蔡敏贞、范立苏、范艳林经本院合法传唤，无正当理由逾期不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、吴书平在本判决生效后十日内向闽清县农村信用合作联社偿还利息5444.67元、借款本金49317.01元及自2018年2月28日起至还清款项之日止按月利率1.2%计算的利息；二、范立苏、范艳林对本判决第一项确定的全部债务承担连带保证责任；三、驳回闽清县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1201元，减半收取600.50元，由吴书平、范立苏、范艳林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 员 叶道伟二〇一八年五月二十五日法官助理 陈顺清书 记 员 黄 瑜附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。