四川省广元市昭化区人民法院民 事 判 决 书(2018)川0811民初369号原告：深圳普惠快捷金融服务有限公司，住所地深圳市宝安区。法定代表人：黎晓辉，董事长。委托诉讼代理人：张君，男，该公司职工。被告：杨明广，男，1986年2月出生，汉族，住四川省广元市昭化区。委托诉讼代理人：杨文祥（杨明广父亲）,住广元市昭化区。原告深圳普惠快捷金融服务有限公司（以下简称普惠快捷）与被告杨明广追偿权纠纷一案，本院于2018年4月9日立案后,依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张君、被告杨明广委托诉讼代理人杨文祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告普惠快捷向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还由原告代为支付的借款金额2227.42元(其中商品借款金额1640元、借款管理费587.42元)和利息153.23元(自2016年6月21日起至2017年4月18日止,利率按10%／年)，共计2380.65元；2.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告于2016年6月21日签署了《个人借款申请表》，申请向杭州挖财互联网金融服务有限公司（以下简称挖财平台）经营的互联网借款平台投资人借款，用于向郫县安靖镇宏达华龙通讯器材门市部购买手机糯米6PLUS，价值1640元。借款人申请商品借款金额为1640元，首次还款日为2016年7月21日，共分24期，按月偿还，每期还款金额为108元。同日，原、被告又签订《个人借款合同条款与条件》，约定：1.借款人申请的借款本金：指个人借款申请表所列“商品借款金额”及借款管理费之和。商品借款金额应支付给提供了《个人借款申请表》中所载明的商品或服务的商家。2.被告同意就原告向其提供的借款服务支付借款管理费,借款管理费从出借人发放的本金中按照合同约定的标准扣除。并经被告授权出借人将借款管理费直接支付给客户服务供应商，即原告。3.借款人同意并确认：在借款人逾期履行本合同约定的还款义务时，由客户服务供应商代借款人偿还借款本金、利息及其他费用，具体数额以挖财平台出具的证明为准。4.若借款人在某一笔款到期90天后仍未清偿的，本合同终止，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项。同日，被告签署了《商品交付确认书》，确认收到了《个人借款申请表》上载明的商品。挖财平台于2016年6月23日将原告借款中的商品借款1640元支付给了手机商户，将借款管理费587.42元支付给了原告，出借人已经依据合同约定履行了放款义务，被告应当履行还款义务。截止起诉之日被告并未偿还任何一笔借款，原告于2017年4月18日代被告向出借人偿还了该笔借款,总计2227.42元(其中商品借款金额1640元、借款管理费587.42元)和利息153.23元。被告杨明广辩称，对原告诉称的借款的事实及借款本金、管理费、利息等金额均无异议。被告做生意亏本后，欠下债务较多，现无钱偿还。原告为了证明自己的主张，向本院提交了下列证据：1、《个人借款申请表》一份，用以证明被告申请借款的数额、还款方式及用途；2、《个人借款合同条款与条件》一份，用以证明原告为被告借款提供相关服务的事实及约定；3、《商品交付确认书》一份，用以证明被告收到其购买的商品；4、挖财平台向原告出具《证明》一份，用以证明原告已为被告代偿借款的事实；5、原告营业执照、法定代表人身份证明各一份，用以证明原告主体身份适格；6、被告身份证复印件一份，用以证明被告符合诉讼主体资格；7、还款提示单一份，用以证明原告向被告催收过相关款项。被告对原告提交的证据质证后均无异议。经审查，原告提交的上述证据系书证，与原件进行了核对，信息无误。证据1-3均有被告的签字和捺印，能够客观地反映被告授权原告及挖财平台提供借款及购买商品服务的事实，彼此之间能够相互印证；证据4能够证明原告已代被告支付商品借款金额1640元、借款管理费587.42元、利息153.23元的事实；证据5、6能够反映原、被告的身份信息；证据7能够反映原告向被告催收过相关款项。上述证据，合法有效，能相互印证，形成证据链，被告委托诉讼代理人质证后均无异议，本院对上述证据予以采信确认。本院对原告提交的证据综合分析认定事实如下：被告于2016年6月21日签署了《个人借款申请表》，申请向杭州挖财互联网金融服务有限公司经营的互联网借款平台投资人借款，用于向郫县安靖镇宏达华龙通讯器材门市部购买手机糯米6PLUS，价值1640元。借款人申请商品借款金额为1640元，首次还款日为2016年7月21日，共分24期，按月偿还，每期还款金额为108元。被告签署《商品交付确认书》，确认收到了《个人借款申请表》上载明的商品。被告逾期未履行还款义务，原告依约代被告向挖财平台偿还了借款本金1640元、借款管理费587.42元及利息153.23元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。对于互联网金融中正规经营的融资平台在促成融资过程中依据与借款方的合同约定收取的中介费、服务费、管理费等，应当依法予以保护。但如果出借方与借款方约定由借款方将其应向第三人支付的中介费、服务费、管理费等在还款时直接支付给出借方，或者由出借方在支付借款时直接从本金中预先扣除的，因其有悖于正常经营方式，在很大程度上存在变相约定高额利息的风险，人民法院在审理中应当结合出借方与第三人之间的关系、第三人是否真正提供了融资中介服务等事实予以审慎审查。如能够认定为变相利息，则应当参照四川省高级人民法院《关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》第38条“出借人与借款人在借款合同中约定借款人应向出借人支付服务费、咨询费、中介费、管理费等其他费用的，出借人一并主张逾期利息、违约金和其他费用时，总计不应超过年利率的24%”之规定处理，如在实际支付借款金额中预先扣除上述费用的，以实际交付金额作为借款本金进行处理。结合本案，被告与挖财平台之间的关系属于民间借贷的范畴，应当受民间借贷相关法律法规的调整。而原告与挖财平台建立有合作关系，负责审核并向挖财平台推荐借款人，被告（借款人）拟通过客户服务供应商及挖财平台的注册投资用户（出借人）申请借款，用于从个人借款申请表上所列的商家处购买个人借款申请表上所列的货物或服务，并且由客户服务供应商向借款人提供与该借款相关的客服服务。原告依据被告的授权，向被告提供了推荐出借人及购买商品客户服务供应商的中介服务，故应当依据合同约定收取管理费；但本应由原告收取的服务管理费587.42元，实际上由挖财平台（出借人）直接收取，因此，挖财平台收取的管理费、利息等费用，总计不应超过年利率的24%，即1640元×2%/月×10月=328元，对挖财平台收取的管理费、利息等费用740.65元中，超过328元的部分即412.65元依法不受法律保护。原告依据与挖财平台及被告的约定提供中介服务及履行代偿义务后，享有追偿权，其诉请本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告杨明广于本判决生效之日起十日内支付原告深圳普惠快捷金融服务有限公司代其偿还的借款本金1640.00元及管理费、利息328元，合计1968元；二、驳回原告深圳普惠快捷金融服务有限公司的其他诉讼请求。若未按判决指定的期间履行金钱给付义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25.00元，由被告杨明广负担。本判决为终审判决。审判员  舒启荣二〇一八年五月十日书记员  陈 琴附：本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》：第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》：第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。