广西壮族自治区防城港市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂06民初43号 原告：广西北部湾银行股份有限公司防城港支行，住所地广西防城港市港口区鱼峰路**，联系方式：0770-220****。 负责人：黄辉，该行副行长。 委托诉讼代理人：陈源，广西北部湾银行股份有限公司职员。 委托诉讼代理人：罗勰，广西北部湾银行股份有限公司职员。 被告：深圳市中鑫发有色金属有限公司，住，住所地深圳市福田区滨河大道与益田路交界东南皇都广场3-101织机构代码：27929882-7。 法定代表人：袁二虎。 被告：深圳市盈宝兴投资担保有限公司，住，住所地深圳市福田区滨河大道与益田路交界东南皇都广场**楼******织机构代码：69559262-x。 法定代表人：王登厅。 被告：袁二虎，男，1976年7月13日，汉族，原住河南省夏邑县，现羁押于深圳市第二看守所。 委托诉讼代理人：袁建华，男，1970年6月10日出生，汉族，住河南省商丘市。系被告袁二虎的哥哥。 被告：李奇峰，男，1975年5月10日出生，汉族，住湖北省荆门市东宝区。 广西北部湾银行股份有限公司防城港支行（以下简称北部湾银行）诉深圳市中鑫发有色金属有限公司（以下简称中鑫发公司）、深圳市盈宝兴投资担保有限公司（以下简称盈宝兴公司）、袁二虎、李奇峰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月12日受理后，依法组成合议庭，于2017年10月30日公开开庭进行了审理。原告北部湾银行的委托诉讼代理人陈源，被告中鑫发公司、盈宝兴公司、袁二虎、李奇峰经本院公告送达后不到庭参加诉讼。庭后，被告袁二虎的委托诉讼代理人袁建华参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西北部湾银行股份有限公司防城港支行向本院提出诉讼请求：1.被告中鑫发公司偿还原告垫付款本金76339100.18元及利息36986293.96元（利息暂计至2017年4月21日止，此后利息按合同约定另计，合计113325394.14元）；2.被告盈宝兴公司承担因为未办理抵押登记给原告造成损失的赔偿责任，即对原告赔付上述第一项债务；3.被告袁二虎、李奇峰对上述债务承担连带保证责任；4.案件受理费有被告中鑫发公司、盈宝兴公司、袁二虎、李奇峰负担。事实和理由：2014年2月26日，原告与被告中鑫发公司签订了编号为北部湾银行兑字HT113214022601292号《银行承兑协议》。原告依被告中鑫发公司的申请，向中鑫发公司开具15笔，票面金额共计14300万元的银行承兑汇票，期限6个月，并约定原告在银行承兑汇票项下垫付任何款项，该垫付款自垫付之日起即转成中鑫发公司欠付原告的逾期贷款，无需签订其他形式的合同和协议，中鑫发公司对该逾期贷款承担还款义务，并须按照本协议约定的逾期利率向原告支付罚息，直至逾期贷款本息全部清偿为止。如中鑫发公司未能支付该等利息，原告有权计收复利。合同另约定中鑫发公司向其在原告开立的专用账户存入或汇入金额相当于银行承兑汇票票面金额46.5%的保证金。合同签订后，原告依约向中鑫发公司开具十五张银行承兑汇票，期限自2014年2月26日至2014年8月26日。为保证上述债权的实现，原告与被告盈宝兴公司签订了《最高额抵押合同》，与被告袁二虎、李奇峰签订了《保证合同》，具体合同如下： 1、2012年3月31日原告与盈宝兴公司签订了《最高额抵押合同》（合同编号：北部湾银行质字DB112112003809号），于2014年2月26日签订《最高额抵押合同变更协议三》，约定盈宝兴公司自愿以其所有的价值264186700元的房地产为其上述债务提供抵押担保。但在合同签订后，盈宝兴公司未按合同约定办理房产抵押登记，向原告交付了伪造的他项权证，致使原告抵押权落空。 2、2014年2月26日，原告与袁二虎签订《保证合同》，约定袁二虎为中鑫发公司的上述债务提供连带责任保证担保。 3、2014年2月26日，原告与李奇峰签订《保证合同》，约定李奇峰为中鑫发公司的上述债务提供连带责任保证担保。 2014年8月26日票据到期后，中鑫发公司未能依照协议约定存款备付，经原告扣划保证金及保证金产生的利息后，原告垫款76339100.18元，已构成违约。故原告有权依据《银行承兑协议》的约定，要求中鑫发公司立即归还垫付款项，并有权按照日利率万分之五的逾期利率向中鑫发公司的上述垫款（自垫付之日转为逾期贷款）计收罚息（利息），利息暂计至2017年4月21日为36986293.96元。同时依照《保证合同》的约定要求担保人承担相应的担保责任。请求法院依法判决，维护原告的合法权益。 原告北部湾银行对其陈述的事实，在举证期限内向本院提供以下证据：1.营业执照、组织机构代码证、身份证，证明被告中鑫发公司主体适格；2.《银行承兑协议》，证明原告与被告中鑫发公司抵押担保合同合法有效；3.《最高额抵押合同》、《最高额抵押合同变更协议》，证明原告与被告盈宝兴公司之间的抵押担保合同合法有效；4.《保证合同》，证明被告袁二虎、李奇峰自愿为被告中鑫发公司的债务承担连带保证责任；5.业务凭证，证明被告中鑫发公司存入66495000元保证金；6.出票通知书、银行承兑汇票，证明原告依约开出承兑汇票；7.垫款凭证，证明被告中鑫发公司未依约存款致使原告垫款；8.欠本欠息清单，证明被告中鑫发公司欠款欠息情况；9.防城港市港口区人民法院（2016）桂0602刑初66号刑事判决书，证明李奇峰伪造事实，骗取本案合同案款，构成犯罪，并被判处有期徒刑的事实；10.广东省深圳市中级人民法院（2016）粤03刑初273号刑事判决书和广东省高级人民法院（2017）粤刑终1009号民事判决书，证明袁二虎、王登厅因伪造事实，骗取本案合同案款，构成犯罪，并被判处有期徒刑的事实。 被告袁二虎辩称，对原告起诉的事实没有异议，但对原告起诉要求袁二虎等人承担偿还借款及利息有意见，认为袁二虎等人已经被追究刑事责任，袁二虎不应再承担担保责任。 被告中鑫发公司、盈宝兴公司、李奇峰不到庭参加诉讼，亦不提供书面答辩意见。 被告中鑫发公司、盈宝兴公司、袁二虎、李奇峰在举证期限内没有向本院提供证据。 被告袁二虎对原告北部湾银行提供的证据的真实性、合法性、关联性没有异议。中鑫发公司、盈宝兴公司、李奇峰经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。故本院对原告北部湾银行的证据予以确认，作为本案的定案依据。 经本院审理查明，2014年2月26日，原告与被告中鑫发公司签订了编号为北部湾银行兑字HT113214022601292号《银行承兑协议》。协议约定：1.中鑫发公司因商品交易需要，向原告申请办理银行承兑汇票；2.原告依协议向中鑫发公司开具15笔，票面金额共计14300万元的银行承兑汇票，期限6个月，从2014年2月26日止2014年8月26日止；3.中鑫发公司应按银行承兑汇票票面金额的万分之五，共计71500元向原告支付承兑手续费；4.中鑫发公司应向原告指定账户汇入票面金额46.5%的保证金。在原告向持票人付款前，中鑫发公司不得支取或动用该保证金。提供并约定原告在银行承兑汇票项下垫付任何款项，该垫付款自垫付之日起即转成中鑫发公司欠付原告的逾期贷款，无需签订其他形式的合同和协议，中鑫发公司对该逾期贷款承担还款义务，并须按照本协议约定的逾期利率向原告支付罚息，直至逾期贷款本息全部清偿为止。如中鑫发公司未能支付该等利息，原告有权计收复利。原告为中鑫发公司垫付的任何款项转成对原告的逾期贷款，并按日利率万分之五的逾期利率计收罚息。合同另约定中鑫发公司向其在原告开立的专用账户存入或汇入金额相当于银行承兑汇票票面金额46.5%的保证金。合同签订后，原告依约向中鑫发公司开具十五张银行承兑汇票，期限自2014年2月26日至2014年8月26日。2014年2月26日，原告北部湾银行与袁二虎、李奇峰分别签订《保证合同》，约定袁二虎、李奇峰为中鑫发公司的上述债务提供连带责任保证担保。为保证上述债权的实现，2012年3月31日,原告与被告盈宝兴公司签订了《最高额抵押合同》，与被告袁二虎、李奇峰签订了《保证合同》（合同编号：北部湾银行质字DB112112003809号），于2014年2月26日签订《最高额抵押合同变更协议三》，约定盈宝兴公司自愿以其所有的价值264186700元的房地产为其上述债务提供抵押担保。但在合同签订后，盈宝兴公司未按合同约定办理房产抵押登记，向原告北部湾银行交付了伪造的他项权证。 2014年8月26日票据到期后，中鑫发公司未能依照协议约定存款备付，经原告北部湾银行扣划保证金及保证金产生的利息后，原告垫款76339100.18元。 本院另查明，被告袁二虎与李奇峰、王新国、刘继亚，以被告中鑫发公司的虚假铝锭贸易为背景，以盈宝兴公司名下广东省惠东县平山红光莲花地商铺办理虚假担保，向原告申请本案银行承兑汇票，王登厅负责协助袁二虎带领原告的工作人员到惠东县城东房管所办理虚假担保登记手续。从2012年4月至2014年2月，袁二虎等人共计从原告北部湾银行开具17份银行承兑汇票，票面宗金额为143540万元，其中第十七次开具的票面价值14300万元的银行承兑汇票到期并承兑后，在原告扣划被告中鑫发公司的保证金后，尚有本金7633.91万元无法归还。2017年4月18日，广东省深圳市中级人民法院作出（2016）粤03刑初273号刑事判决，判决：一、袁二虎犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金二百万元；犯骗取票据承兑罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金五十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金三十万元。总和刑期二十三年六个月，决定判处有期徒刑二十年，并处罚金二百八十万元。二、王登厅合同诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金一百万元；犯骗取票据承兑罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金二十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金十万元。总和刑期十五年六个月，决定判处有期徒刑十三年，并处罚金一百三十万元。……五、扣押在案的王登厅人民币9.7万元按比例依法返还给该案各被害人扣押在该案的王登厅人民币9.7万元按比例依法返还给各被害人，六、继续追缴犯罪所得，依法返还给该案被害人及被害单位。袁二虎、王登厅不服该刑事判决，向广东省高级人民法院提起上诉。广东省高级人民法院于2017年9月11日作出（2017）粤刑终1009号民事判决书，该判决驳回袁二虎、王登厅的上诉，撤销广东省深圳市中级人民法院作出（2016）粤03刑初273号第一项对袁二虎犯骗取票据承兑罪、骗取贷款罪和第二项对王登厅犯骗取票据承兑罪、骗取贷款罪的定罪量刑，但决定判处袁二虎、王登厅的刑期和罚金均没有变更。该判决已经发生法律效力。 2016年8月8日，防城港市港口区人民法院作出（2016）桂0602刑初66号刑事判决，以骗取票据承兑罪分别判处李奇峰、王新国、刘继亚有期徒刑一年二个月、一年两个月、一年；责令李奇峰、王新国、刘继亚退还北部湾银行7633.91万元。该判决已经发生法律效力，但至今尚未对判决所确定的债务执行到位。 综合诉辩双方当事人的意见，本院归纳本案的争议焦点为：一、被告中鑫发公司应否偿还原告垫付款本金76339100.18元及利息；二、被告盈宝兴公司应否承担本案责任；三、被告袁二虎、李奇峰应否承担保证责任。 本院认为，关于第一个争议焦点的问题。原告与被告中鑫发公司签订的《银行承兑协议》是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，各方当事人应按合同约定的义务履行。原告已经按照合同约定的义务为被告中鑫发公司开具票面价值共14300万元的银行承兑汇票，并由被告中鑫发公司指定的收款人承兑，该承兑汇票到期后，被告中鑫发公司没有按约定偿还，在原告扣划被告中鑫发公司的保证金后，至到期还款日的2014年8月26日时，尚有本金76339100.18元无法归还，中鑫发公司的行为构成违约，应按双方合同约定承担偿还本金及利息的违约责任。根据《银行承兑协议》约定原告在银行承兑汇票项下垫付任何款项，该垫付款自垫付之日起即转成中鑫发公司欠付原告的逾期贷款，无需签订其他形式的合同和协议，中鑫发公司对该逾期贷款承担还款义务，并须按照本协议约定的逾期利率向原告支付罚息，直至逾期贷款本息全部清偿为止。原告将中鑫发公司垫付的任何款项转成对原告的逾期贷款，并按日利率万分之五的逾期利率计收罚息，罚息应以本金76339100.18元从2014年8月27日起以日利率万分之五计算至清偿之日止，故原告请求被告中鑫发公司偿还垫付本金76339100.18元及逾期利息，于法有据，本院予以支持。 关于第二个争议焦点问题。被告盈宝兴公司与原告签订了《最高额抵押合同》及《最高额抵押合同变更协议三》，约定盈宝兴公司自愿以其所有的价值264186700元的房地产为其上述债务提供抵押担保。但在合同签订后，盈宝兴公司未按合同约定办理房产抵押登记，而是向原告交付了伪造的他项权证，造成抵押权未成立。根据《中华人民共和国物权法》第十五条“当事人之间订立有关设立、变更、转让、和消灭不动产物权的合同，除法律另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力”的规定，盈宝兴公司未提供真实有效的不动产办理抵押登记手续，而是提供伪造的他项权证，造成原告的抵押权不能实现，其行为构成违约，应承担相应的违约责任，即在其承诺的价值264186700元财产范围内对原告因不能办理抵押登记所造成的无法实现的债权承担判处责任。因此，原告请求被告盈宝兴公司对被告中鑫发公司本案债务承担赔偿责任，于法有据，本院予以支持。 关于第三个争议焦点问题。被告袁二虎、李奇峰与原告签订的《保证合同》，约定袁二虎、李奇峰为中鑫发公司的本案中鑫发公司的债务提供连带责任保证担保。该合同是原告与袁二虎、李奇峰的真实意思表示，合同内容没有违反法律的强制性规定，应认定合法有效。由于被告中鑫发公司无法偿还本案债务，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告要求被告袁二虎、李奇峰承担连带责任，与法有据，本院予以支持。被告袁二虎抗辩主张其因犯合同诈骗罪被判处有期徒刑，依法不予再承担民事责任。根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十七条“民事主体因同一行为应当承担民事责任、行政责任和刑事责任的，承担行政责任或者刑事责任不影响承担民事责任；民事主体的财产不足以支付的，优先用于承担民事责任。”的规定，被告袁二虎、李奇峰虽因犯罪并被追究刑事责任，但不影响原告依据本案合同提起民事诉讼要求袁二虎、李奇峰承担民事责任。被告袁二虎该抗辩主张没有事实和法律依据，本院不予采纳。由于生效的防城港市港口区人民法院作出（2016）桂0602刑初66号刑事判决已责令李奇峰、王新国、刘继亚退还北部湾银行7633.91万元，故李奇峰在本案中对本案债务本金不再处理，李奇峰仅对本案债务利息承担连带责任。 综上所述，原告诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告袁二虎抗辩主张其已经承担刑事责任，不应再承担民事责任，于法无据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民诉法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告深圳市中鑫发有色金属有限公司偿还原告广西北部湾银行股份有限公司防城港支行垫支款76339100.18元及逾期利息(利息计算方法：以本金76339100.18元为基数，从2014年8月27日起以日利率万分之五计算至清偿之日止); 二、被告深圳市盈宝兴投资担保有限公司对被告深圳市中鑫发有色金属有限公司上述债务承担赔偿责任； 三、被告袁二虎对被告深圳市中鑫发有色金属有限公司上述债务承担连带责任； 四、被告李奇峰对被告深圳市中鑫发有色金属有限公司的逾期利息承担连带责任； 五、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司防城港支行的其他诉讼请求。 上述应负义务，限义务人于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期的最后一日起两年内向本院申请执行。 本案案件受理费608427元（原告已预交），由被告深圳市中鑫发有色金属有限公司、被告深圳市盈宝兴投资担保有限公司、袁二虎、李奇峰共同负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区高级人民法院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区高级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费157893元（户名：广西壮族自治区高级人民法院，开户行：中国农业银行南宁市万象支行，账号：20×××77）。逾期不交也不提出免交、缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判长 陈 雁 审判员 宋丞致 审判员 潘云燕 二〇一八年五月二十三日 书记员 黄柳斌 附相关法条： 《中华人民共和国民法总则》 第一百八十七条民事主体因同一行为应当承担民事责任、行政责任和刑事责任的，承担行政责任或者刑事责任不影响承担民事责任；民事主体的财产不足以支付的，优先用于承担民事责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。