安徽省濉溪县人民法院民 事 判 决 书(2018)皖0621民初825号原告：安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行，住所地安徽省淮北市濉溪县。负责人：鲁汪琼，支行行长。委托诉讼代理人：孔祥辉，该公司职工。委托诉讼代理人：韩年宝，该单位职工。被告：ＸＸ，男，1979年9月20日出生，汉族，住安徽省濉溪县。被告：陆香香，女，1988年3月4日出生，汉族，住安徽省濉溪县。被告：朱红刚，男，1980年3月20日出生，汉族，住安徽省淮北市烈山区。原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行（以下简称马鞍山农商银行濉溪支行）与被告ＸＸ、陆香香、朱红刚金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告马鞍山农商银行濉溪支行的委托诉讼代理人韩年宝、被告ＸＸ到庭参加诉讼，被告陆香香、朱红刚经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。马鞍山农商银行濉溪支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除金融借款合同；2.判令被告ＸＸ、陆香香向原告归还借款本金157600元、利息41927.20元（已包括罚息、复利，计算至2018年1月25日止）；3.判令被告ＸＸ、陆香香向原告支付自2018年1月26日至贷款清偿之日止的利息（含罚息、复利）；4.被告朱红刚承担连带清偿责任；5.由被告承担本案财产保全费、诉讼费、公告费及执行费。事实和理由：2015年12月21日，原告与ＸＸ、陆香香签订了《“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同》，向ＸＸ、陆香香提供借款额度为15.76万元，单笔借款提款日至还款日的期限小于等于36个月，贷款的年利率为9.42%，若被告未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），原告有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的贷款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和双方约定的结算方式计收利息和复利。若被告未按合同约定偿还贷款本金或支付利息，则视为贷款的提前到期。另，朱红刚为该笔贷款的保证人，提供连带责任保证。被告未按合同约定偿还本金及利息，为维护原告合法权益，特具状起诉。ＸＸ辩称，借款属实，愿意还款，暂时不能一次性还清。陆香香、朱红刚未答辩，亦未提交证据。马鞍山农商银行濉溪支行为证明其诉讼主张，举证：1、营业执照、三被告身份证复印件，证明原被告的身份信息。2、个人借款（担保）合同、借款支用申请书、借款借据、利息计算表1份、还款明细，证明被告在原告处贷款、还款及担保情况。经庭审举证、质证，ＸＸ对原告所举证据均无异议。本院认为马鞍山农商银行濉溪支行所举证据1-2，具有真实性、合法性、关联性，能证实双方的诉讼主体资格、ＸＸ、陆香香在马鞍山农商银行濉溪支行借款、朱红刚提供连带责任保证、ＸＸ、陆香香按照合同约定偿还贷款的情况，对上述事实，予以采信。审理查明：2015年12月21日，马鞍山农商银行濉溪支行与ＸＸ、陆香香、朱红刚签订“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同，借款人（甲方）为ＸＸ、陆香香，贷款人（乙方）为马鞍山农商银行濉溪支行，保证人（丙方）为朱红刚，合同约定：“乙方向甲方提供的借款额度为人民币壹拾伍万柒仟陆佰元。合同项下单笔贷款期限小于等于叁拾陆个月。第三条借款额度的使用各笔借款的借款期限、提款日、借款金额、利率、还款方式等以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期、利率和金额等为准。支用申请书、借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条贷款利率和罚息（一）贷款利率本合同项下的单笔贷款利率为固定利率，利率年息9.42%。（二）罚息2、对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至全部清偿之日止，按贷款利率加收50%计收罚息和复利。第七条借款的担保本合同项下担保方式为以下第壹种：（一）最高额保证。丙方提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。第八条额度的调整及贷款的提前到期(一）出现下列任一情形的，均视为本合同的“提前到期事件”：1.甲方未按本协议的约定偿还贷款本金或支付利息；4.甲方违反本协议的其他约定。(二）当出现任一“提前到期事件”时，乙方有权采取以下一项、多项或全部措施：3.单方面宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求甲方立即偿还所有未到期贷款本金并结清利息。第十一条违约情形及救济措施（一）违约情形发生下列一项或多项情形的，构成甲、丙、丁方违约：2.甲方未按约定归还贷款本息或支付相关费用。（二）违约救济措施出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利，由此产生的损失，乙方均不承担责任：（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息；（六）行使担保权利；（七）解除合同。第十二条其他条款（六）合同在履行发生争议，可通过协商解决，协商不成，向乙方住所地法院起诉，但是甲方不履行或不完全履行合同约定的给付义务时，甲方愿意接受依法强制执行。在诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款仍需履行。”甲、乙、丙三方均在该合同上签名捺印或盖章。借款支用申请书载明：“支用借款金额为人民币壹拾伍万柒仟陆佰元整，借款期限为叁拾陆个月，从贷款转存至借款人指定账户之日起计算。本次申请贷款的还款方式为第伍种（5）分段还款法，按季结息，每半年还本壹万元整，2016年6月20日，还本金壹万元整；2016年12月20日，还本金壹万元整；2017年6月20日，还本金壹万元整；2017年12月20日，还本金壹万元整；2018年6月20日，还本金壹万元整；2018年贷款到期归还剩余金额。”2015年12月21日，马鞍山农商银行濉溪支行按照合同约定发放157600元贷款。ＸＸ、陆香香足额偿还利息至2016年3月，未再按照合同约定偿还贷款本息，尚欠本金157600元及利息41927.20元（计算至2018年1月25日，包括罚息、复利）。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2015年12月21日，ＸＸ、陆香香、朱红刚与马鞍山农商银行濉溪支行签订的个人额度借款（担保）合同，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。马鞍山农商银行濉溪支行按照合同约定向ＸＸ、陆香香发放贷款，借款人ＸＸ、陆香香未按照合同约定按期偿还贷款本金及利息，已构成违约，符合借款合同约定的解除条件，马鞍山农商银行濉溪支行有权按照合同约定解除合同，故对于马鞍山农商银行濉溪支行要求解除双方签订的借款合同的请求予以支持；借款合同解除后，ＸＸ、陆香香应按合同约定偿还借款本金157600元及利息(包括罚息、复利)；对于利息的数额，该借款合同约定的还款方式为按季结息、分段还款法，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，贷款人有权自逾期之日起至全部清偿之日止计收罚息和复利，上述约定是双方的真实意思表示，双方均应按照合同约定履行，ＸＸ、陆香香未按期偿还借款本息，马鞍山农商银行濉溪支行有权对逾期本金按年息9.42%加收50%计收罚息、对应支付而未付的利息，按年息9.42%加收50%计收复利，计算至2018年1月25日，利息（包括罚息）和复利为41927.20元，以后的利息（包括罚息）、复利继续计算至还清之日止。朱红刚为该笔贷款提供连带责任保证，故朱红刚对于上述贷款本息承担连带清偿责任。对于马鞍山农商银行濉溪支行要求ＸＸ、陆香香、朱红刚承担财产保全费、公告费、执行费等相关费用，因未实际发生，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除2015年12月21日原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行与被告ＸＸ、陆香香、朱红刚签订的“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同；二、被告ＸＸ、陆香香于本判决生效之日起15日内偿还原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行借款本金157600元及利息（计算至2018年1月25日，利息、罚息、复利合计为41927.20元；自2018年1月26日起，罚息、复利均按照合同约定的年利率9.42%加收50%，计算至实际还清之日止）；三、被告朱红刚对上述第二项承担连带清偿责任；四、驳回原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4291元，由被告ＸＸ、陆香香、朱红刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  张勤爱人民陪审员  丁方芹人民陪审员  韩贤芳二〇一八年五月二十四日书 记 员  蒋迎春附件法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。