西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2018)陕0113民初4585号原告中国光大银行股份有限公司西安南郊支行，住所地西安市雁塔区小寨东路131号白马外贸城一层。负责人孙卫东，该支行行长。委托代理人李小东，陕西众邦律师事务所律师。委托代理人邹超，陕西众邦律师事务所律师。被告赵永忠，男，汉族，1976年3月21日出生，住陕西省子洲县。被告宋卫慧，女，汉族，1970年4月23日出生，住陕西省子洲县。被告西安一顺实业有限责任公司，住所地西安市碑林区南院门1号楼5#、6#。法定代表人王燕琴，系该公司总经理。委托代理人苏峰，男，汉族，1970年6月13日出生，住西安市碑林区,系该公司办公室主任。原告中国光大银行股份有限公司西安南郊支行与被告赵永忠、宋卫慧、西安一顺实业有限责任公司（以下简称一顺公司）金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人、被告一顺公司委托代理人到庭参加了诉讼，被告赵永忠、宋卫慧经合法传唤未到庭，本案现已缺席审理终结。原告诉称,2009年，被告赵永忠向原告申请贷款。为此，被告向原告提供身份证、户口本、无条件还款承诺书等贷款申请资料，原告依法依规进行贷款审核后，在2009年9月24日与被告赵永忠签订合同编号为：78570916000108号《个人贷款合同》，其中合同约定，贷款金额39万元、贷款利率为5.94%、贷款期限180个月，自2009年9月24日起至2024年9月24日止。被告西安一顺实业有限责任公司对上述贷款本息承担连带保证偿还责任。之后，依据合同抵押条款约定，被告赵永忠（包含抵押物共有人）对以本次按揭贷款购买的西安市未央区文景路8号“新一代北城国际”第11幢1单元12层11201号房屋作为抵押物向原告设定抵押，双方为此签订《房地产抵押合同》，并在房管机关办理取得西安市房他证未央字第××号号他项权利证。同时，被告西安一顺实业有限责任公司出具书面《个人住房按揭抵押贷款担保及回购承诺书》第3条承诺：“借款人连续三期或累计六期未按期归还贷款本息，我公司保证无条件向你行以贷款本息合计数为价格回购物业产权。我公司担保及回购保证金额，以借款人所签订《中国光大银行个人借款合同》项下的贷款本息、罚息、其他一切有关费用及因合同纠纷产生的有关法律费用为限”。第5条承诺：“我公司在此的担保及回购保证责任是独立的，不受你行从借款人或第三处获得房产或其他抵押、担保权益之影响和代替，只要借款人违约，你行无须向借款人追讨或处理抵押物，即可强制执行我公司在《合同》项下的连带还款担保责任及抵押房产的回购保证责任”。合同签订后，原告于2009年9月24日通过信贷审核后，依法向被告发放了贷款人民币39万元整，但被告未按合同约定如期归还贷款，已违反《贷款合同》第五章违约责任约定构成合同根本违约，为此原告按照合同约定宣布解除和被告赵永忠于2009年9月24日签订的编号为78570916000108的个人贷款合同，已贷出贷款立即到期并要求借款人、保证人立即偿还全部贷款本金225025.72元、利息8.73元累计拖欠本息共计：225034.45元和其他应付款项（包括但不限于：诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等费用）。为保护银行金融资产安全，原告特提起诉讼，1、判令解除原告与被告赵永忠于2009年9月24日签订的编号为78570916000108的个人贷款合同；2、判令被告赵永忠、宋卫慧向原告立即连带偿还《个人贷款合同》本金225025.72元及截止2017年5月20日的欠付利息8.73元，本息合计：225034.45元及至付清之日利息，被告西安一顺实业有限责任公司对上述贷款本息承担连带保证偿还责任；3、若不能偿还则依法拍卖被告赵永忠、宋卫慧向原告设定抵押权的位于西安市未央区文景路8号“新一代北城国际”第11幢1单元12层11201号抵押房屋，以拍卖价款优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。被告赵永忠、宋卫慧经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告一顺公司辩称，根据一顺公司在2009年与光大银行签订的《个人贷款合同》第13页办证担保方式的约定，一顺司承担的阶段性连带责任保证：即保证期间从本合同签署之日至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。现光大银行已取得西安市房他证未央区第2013020266号他项权利证。故一顺公司不应承担保证责任。请求法院依法拍卖借款人赵永忠、宋卫慧设定抵押权的房屋，用于清偿光大银行的债务。经审理查明，2009年9月24日原告与被告赵永忠、宋卫慧、被告一顺公司签订合同编号为：78570916000108号《个人贷款合同（抵押、保证）》，该合同约定，被告赵永忠向原告贷款金额39万元，贷款利率为浮动利率，首期利率为4.158%、贷款期限180个月，自2009年9月24日起至2024年9月24日止。贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据记载为准，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。用于被告赵永忠、宋卫慧购买被告一顺公司开发的西安市未央区文景路“新一代北城国际”第11幢1单元12层11201号房屋，被告西安一顺实业有限责任公司对上述贷款本息承担连带保证偿还责任至抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付原告正式执管之日止。并且上述合同对还款方式，违约金计算形式等做了明确约定。随后，原告与被告赵永忠、宋卫慧签订《西安市房地产抵押合同》，约定被告赵永忠、宋卫慧以其共同所有的新一代北城国际11幢1单元12层11201号房设定抵押，用以保障上述借款的履行。2013年2月4日，原告取得编号为西安市房他证未央字第××号号他项权利证。合同签订后，原告于2009年9月24日通过信贷审核后，依法向被告发放了贷款人民币390000元整。但被告未按合同约定如期归还贷款，从2011年9月20日首次出现逾期还款后，随后多次出现出现逾期，原告按照合同约定宣布解除和被告赵永忠、宋卫慧于2009年9月24日签订的个人贷款合同。另查，截止2018年1月11日被告赵永忠、宋卫慧尚欠债务总额206493.31元未予清偿，其中欠付本金206061.38元，欠付利息431.93元。上述事实，有《个人贷款合同》、《西安市房地产抵押合同》、贷款借据、无条件还款承诺书、个人贷款印章签字见证确认书，个人住房抵押贷款担保及回购承诺书、客户逾期清单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告中国光大银行股份有限公司西安南郊支行与被告赵永忠、宋卫慧、西安一顺实业有限责任公司签订的《个人贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告赵永忠、宋卫慧发放贷款，履行了合同义务，被告理应按照合同约定向原告按期还款，但被告赵永忠、宋卫慧未能按照合同约定按期足额还款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告赵永忠、宋卫慧提前归还全部贷款，故原告主张解除合同，收回借款本金、支付利息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。根据抵押合同的约定，因被告赵永忠、宋卫慧未按期还款，原告有权对被告赵永忠、宋卫慧提供的位于西安市未央区文景路8号“新一代北城国际”第11幢1单元12层11201号房屋变现所得享有优先受偿权，原告该项诉请于法有据，本院予以支持。被告一顺公司虽然作为该笔贷款连带保证人，但在合同中明确约定，被告西安一顺实业有限责任公司对上述贷款本息承担连带保证偿还责任至抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付原告正式执管之日止。现原告已经依法取得涉案房屋的他项权利证书，并向法庭出示，故被告一顺公司的连带保证期限已经届满，故原告要求被告一顺公司承担连带保证责任本院予法不以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、依法解除原告中国光大银行股份有限公司西安南郊支行与被告赵永忠、宋卫慧、西安一顺实业有限责任公司于2009年9月24日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》。二、被告赵永忠、宋卫慧应当于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司西安南郊支行归还本金206061.38元及截止2018年1月11日欠付利息431.93元，并按合同约定支付自2018年1月11日起至债务实际清偿之日利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、如被告赵永忠、宋卫慧未履行上述义务，原告中国光大银行股份有限公司西安南郊支行有权对抵押物西安市未央区文景路8号“新一代北城国际”第11幢1单元12层11201号房屋拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国光大银行股份有限公司西安南郊支行其余诉讼请求。本案案件受理费4676元，由被告赵永忠、宋卫慧承担，因原告已预交，被告在支付上述款项时，向原告一并支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判长  景振宇审判员  雷翕萍审判员  郝 杰二〇一八年五月二十八日书记员  李 丹打印：扈艳红校对：魏张红2018年月日送达