湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0102民初9424号原告中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行。代表人王瑞春，行长。委托代理人胡萍。委托代理人谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。被告蔡接谋。被告宋云辉。原告中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行(以下简称中国银行芙蓉支行)与被告蔡接谋、宋云辉信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员张劲波担任审判长、人民陪审员王桂枝、向首诚组成合议庭，于2018年5月17日公开开庭进行了审理。书记员熊鹏担任庭审记录。原告中国银行芙蓉支行的委托代理人谢宜兰到庭参加诉讼，被告蔡接谋、宋云辉经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行芙蓉支行请求判令：1、被告蔡接谋立即偿还原告透支本金196775.46元，利息153981.2元，滞纳金133066.87元，合计483823.53元（数据暂计至2017年8月18日止，此后利息及滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）；2、被告蔡接谋承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币24191元；3、被告宋云辉在上述透支本息、滞纳金及实现债权费用的范围内承担共同偿还责任；4、被告蔡接谋、宋云辉承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告蔡接谋、宋云辉在答辩及举证期限内，既未作答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩及举证、质证的权利。查明事实根据双方当事人的诉辩主张及举证质证情况，本院确定如下事实：蔡接谋与宋云辉系夫妻关系，二人于2009年7月12日登记结婚。蔡接谋于2013年2月22日向原告中国银行芙蓉支行填写了《中国银行白金信用卡申请表》，双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约约定：蔡接谋非现金透支交易从交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支的利息；蔡接谋在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的百分之五支付滞纳金；中国银行芙蓉支行对蔡接谋信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；若蔡接谋未能按时还款，未偿还款项视为全部到期（蔡接谋应当一次性清偿）中国银行芙蓉支行有权自行或委托第三方通过信函、短信、电话、上门、公告或司法途径等方式向其催收欠款，并要求蔡接谋应赔偿中国银行芙蓉支行因此而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。中国银行芙蓉支行核准申请后，依约向蔡接谋发放了中国银行信用卡，卡号：6259074366187987，开卡后，蔡接谋用该卡消费和取现，使用该信用卡出现透支且未按协议约定向原告偿还欠款，截至2017年8月18日，被告蔡接谋已欠本金196775.46元，利息153981.2元，滞纳金133066.87元。中国银行芙蓉支行多次催收，蔡接谋仍未归还，双方因此酿成纠纷。另查明，中国银行芙蓉支行与湖南淡远律师事务所签订了《委托代理合同》，约定中国银行芙蓉支行委托湖南淡远律师事务所律师代理诉讼蔡接谋信用卡纠纷案的诉讼事宜，委托代理费用按照诉讼标的的5%计算，湖南淡远律师事务所指派谢宜兰律师参与了本案诉讼。判决的理由和结果本院认为：蔡接谋向中国银行芙蓉支行申领信用卡及双方签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的行为，系双方真实意思表示，不违反国家法律、法规的规定，因此，中国银行芙蓉支行与蔡接谋之间形成合法有效的信用卡合同关系，双方应按约全面履行自己的义务。现中国银行芙蓉支行已按合同约定向蔡接谋发放了信用卡，但蔡接谋使用信用卡之后，未按照约定及时归还透支款的行为已经构成违约，应承担相应违约责任，故中国银行芙蓉支行要求蔡接谋偿还透支本金的的诉求符合法律规定和合同约定，本院予以支持；中国银行芙蓉支行还要求蔡接谋支付滞纳金133066.87元，本院认为，滞纳金属于发卡行向持卡人设立的惩罚性违约金，用以督促持卡人按时还款，但该约定并不能免除发卡行及时主动止损的义务。中国银行芙蓉支行应当在蔡接谋连续三期未足额偿还最低还款额时，主动停止该卡的使用，并向蔡接谋进行追索。而中国银行芙蓉支行直到2015年10月18日才停止该卡的使用，致使滞纳金数额持续增大，增加了蔡接谋的债务负担，有违公平原则。因此，中国银行芙蓉支行还要求蔡接谋支付滞纳金133066.87元的诉求，本院仅支持蔡接谋支付连续拖欠前三期的滞纳金，对其后的滞纳金依法不予支持。但若蔡接谋自愿偿还，本院不持异议。根据查明的事实，蔡接谋连续拖欠的前三期滞纳金计24545.95元。中国银行芙蓉支行要求蔡接谋承担为实现债权所支付费用即律师代理费，因蔡接谋未严格履行《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，中国银行芙蓉支行委托湖南淡远律师事务所代为处理诉讼事宜，且湖南淡远律师事务所也指派律师参与了本案诉讼，蔡接谋未全面履行义务的行为给中国银行芙蓉支行造成了实际损失（律师代理费及其他相关费用），结合《湖南省律师服务收费管理实施办法》的规定，中国银行芙蓉支行请求蔡接谋承担实现上述债权所支付的律师代理费24191元的诉求，本院仅支持18765元（375302.61*5%），其余部分不予支持。蔡接谋与宋云辉系夫妻关系，在夫妻关系存续期间为共同生活形成的债务，属夫妻共同债务，故中国银行芙蓉支行要求宋云辉在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任的诉求合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、蔡接谋于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行支付信用卡透支本金196775.46元；二、蔡接谋于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行支付利息153981.2元（利息暂计至2017年8月18日止，此后利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）、滞纳金24545.95元；三、蔡接谋于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行支付其为实现债权所发生的律师费18765元；四、宋云辉对上述债务承担共同偿还责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；五、驳回中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行的其他诉讼请求。本案受理费8880元，财产保全费3070元，公告费560元，共计12510元，由被告蔡接谋、宋云辉负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张劲波人民陪审员  王桂枝人民陪审员  向首诚二〇一八年五月十七日书 记 员  熊 鹏附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。