广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0109民初461号 原告：中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行，住所地南宁市邕宁区红星路******，统一社会信用代码91450109898523472F。 负责人：刘琼璋，该行行长。 委托诉讼代理人：钟坤，该行风险管理部风险经理。 被告：韦怡林，女，仫佬族，1967年8月16日生，住广西罗城仫佬族自治县，（系刘万能配偶） 被告：刘冠梅，男，仫佬族，1938年3月8日生，住广西罗城仫佬族自治县，（系刘万能父亲） 被告：刘茜，女，仫佬族，1994年2月3日生，住广西罗城仫佬族自治县，（系刘万能女儿） 被告：刘世钊，男，仫佬族，1999年12月7日生，住广西罗城仫佬族自治县，（系刘万能儿子） 以上四被告共同委托诉讼代理人:刘茜，系刘万能的女儿。 原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行（以下简称农行邕宁支行）与刘万能信用卡纠纷一案，本院于2017年5月2日受理后，在送达过程中发现刘万能已于立案前死亡，农行邕宁支行于2017年8月7日申请将刘万能的法定继承人韦怡林、刘冠梅、刘茜、刘世钊变更为本院被告，韦怡林、刘冠梅、刘茜、刘世钊明确表示愿意参加诉讼。本院依法适用普通程序，于2018年3月13日公开开庭进行了审理，原告农行邕宁支行的委托诉讼代理人钟坤到庭参加诉讼，被告韦怡林、刘冠梅、刘茜、刘世钊均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告韦怡林对刘万能生前因信用卡透支及产生费用所欠原告款项134792.04元负连带清偿责任。[该金额计算从2012年6月4日至2017年3月28日，包括本金89783.81元、利息（额度内分期）39259.29元、逾期还款违约金5542.78元、管理类费用40元、取现手续费7元、消费手续费（含额度内分期）159.16元，之后利息（含复利）另计至偿还完毕之日止]。按中国农业银行公告的贷记卡章程、信用卡收费标准中的计算方法计算。2.被告刘冠梅、刘茜、刘世钊在继承刘万能遗产范围内对本案信用卡透支款项及产生的费用承担责任。3.本案诉讼费由被告韦怡林承担连带责任；被告刘冠梅、刘茜、刘世钊在继承刘万能遗产范围内承担责任。事实和理由：2011年12月21日，刘万能向原告申请具有透支功能的金穗贷记卡一张（卡号40×××04，账号20×××17），信用额度人民币100000元。2012年6月4日至2017年3月28日，信用卡透支本金89783.81元（含额度内分期），因没有约定偿还时间，该透支额所产生的费用为45008.23元【其中利息39259.29元（含额度内分期）、逾期还款违约金5542.78元，取现手续费7元、管理类费用40元、消费手续费（含额度内分期）159.16元】。本金及产生的费用共计134792.04元。由于刘万能已经于2015年6月24日已病故，其第一顺序（法定）继承人：配偶韦怡林、父亲刘冠梅、女儿刘茜、儿子刘世钊均健在。根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第24条、第26条规定，被告韦怡林无论是否继承遗产，对刘万能生前因信用卡透支及产生费用所欠款项及本案诉讼费均负连带清偿责任；根据《中华人民共和国继承法》第十条及《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，被告刘冠梅、刘茜、刘世钊在继承刘万能遗产范围内对本案信用卡透支款项及产生的费用承担责任。由于刘万能违约拖欠信用卡透支款项及相关费用，经原告多次催收后未能归还上述欠款，故原告起诉至法院，请求法院依法支持其全部诉讼请求。 原告农行邕宁支行在举证期限内提供的证据：1.居民身份证，拟证明刘万能身份情况。2.中国农业银行金穗贷记卡申请表（附贷记卡章程），拟证明刘万能申请办理贷记卡和承诺的事实；贷记卡章程第八页和第九页第二十二、第二十三条有约定。利息计算方法在申请表第十四条有约定。3.中国农业银行金穗贷记卡领卡合约、收费标准，拟证明刘万能贷记卡领用合约内容及办理贷记卡期间适用的贷记卡收费标准。4.申请卡片资料，拟证明刘万能信用卡申请卡片时个人婚姻、收入等信息。5.基本信息明细，拟证明刘万能开卡时本人地址、联系人等信息。6.账户信息明细，拟证明刘万能信用卡账户包括卡名、取现、消费、还款、信用额度、欠款和欠费等事实。7.账户交易信息明细，拟证明刘万能信用卡消费笔数金额及还款情况。8.催收账户交易历史记录（信用卡交易流水），拟证明刘万能信用卡从2013年4月16日至2015年9月23日期间取现、消费、还款和欠费等事实；刘万能用这张卡于2015年6月8日消费1000元，2016年2月4日有钱转入该卡，应该是别人操作的，因为刘万能已于2015年病故。9.中国农业银行金穗信用卡章程，拟证明2012年12月16日启用，金穗信用卡章程内容已包含贷记卡，2012年12月16日起被告使用的贷记卡适用该章程；章程没有刘万能签字，是原告内部的章程。10.信用卡利息、滞纳金、手续费计算方式，拟证明利息、滞纳金等计算方式。11、贷记卡计算规则说明，证明补充说明计息规则。12、死亡户口注销单，拟证明被告刘万能因疾病死亡。13、户籍登记证明，拟证明刘万能家庭成员户籍信息；刘万能的母亲经查实已死亡。14.房产信息清单，拟证明刘万能名下的商铺及房产信息。15.账户详细信息，拟证明刘万能信用卡账户信息，包括额度、欠款情况等明细。16.刘万能信用卡流水，拟证明刘万能信用卡透支、消费、还款等明细。 被告韦怡林、刘冠梅、刘茜、刘世钊在法定答辩、举证期间内未作出答辩，亦未提供证据。 经本院依法传票传唤，被告韦怡林、刘冠梅、刘茜、刘世钊无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、答辩、质证以及辩论等诉讼权利。经庭审举证质证，本院认为原告提供的证据均真实合法有效，与本案有关联性，可以作为本案认定事实的根据。 根据上述确认的证据和当事人在庭审中的陈述，本院查明案件事实如下：2011年12月21日，刘万能向原告申请具有透支功能的中国农业银行金穗信用卡一张，表示阅读、理解和愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《领用合同（协议）》主要约定关于使用，客户申请分期付款业务的，需遵守原告分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率，按照还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款规则可通过原告的官方网站查阅。关于利息和费用，透支金额从银行记账日起计息，并从客户账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由原告根据客户资信情况、用卡情况等因素确定调整，并通过短信或账单等方式告知客户。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定，原告按月计收复利，特定产品计收单利。关于还款，客户未能按期偿还应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。关于收费项目和标准，客户使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。境内本行预借现金取现、转账和充值按交易金额的1%/笔收费，境内他行预借现金取现、转账和充值按交易金额的（1%+2元）/笔收费，境内紧急取现按现金金额的2%收取。客户同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。客户未按期偿还欠数、利息及其他应付款项和费用的，原告可委托催收机构向客户催收，也可以直接从客户在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由客户承担。2012年3月20日，原告向刘万能发放账号为20×××17的信用卡，信用额度人民币100000元。从2012年6月4日至2017年3月28日止，刘万能持有的信用卡已经透支本金89783.81元（含额度内分期），利息39259.29元（含额度内分期）、逾期还款违约金5542.78元、取现手续费7元、管理类费用40元、消费手续费（含额度内分期）159.16元。刘万能未按时还本付息，原告于2017年5月2日起诉刘万能至本院，请求本院依法支持其全部诉讼请求。 在审理过程中，查明刘万能已经于2015年6月24日死亡。刘万能生前配偶系韦怡林，共生育有二子女，分别为女儿刘茜、儿子刘世钊。刘万能与刘冠梅系父子关系，与谢美丽系母子关系，谢美丽于2013年7月死亡。本院依法将被告刘万能变更为刘万能的继承人韦怡林、刘冠梅、刘茜、刘世钊，同时，原告的诉讼请求亦相应变更。其中原告放弃诉讼请求即原告已经对刘万能名下商铺、房产申请诉讼保全，请求法院处置后所得款项用于归还原告信用卡所欠款项及案件诉讼费。 在审理过程中，原告申请对刘万能的银行存款或者其他财产进行保全，经本院审查，刘万能名下有房产，本院于2017年9月5日依法作出民事裁定书对上述刘万能的银行存款或者其他财产进行冻结、查封，已经查封刘万能名下的房产。 本院认为：一、关于被告韦怡林是否应承担连带清偿责任的问题。 刘万能向原告申领信用卡，原告经审查后与刘万能签订相关协议，并核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应认定该合同合法有效。依法有效成立的合同，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。刘万能作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，应向原告偿还相应透支本金、利息及其他费用。但是刘万能在持有信用卡期间发生透支本金89783.81元，至今未依照约定还款，已构成违约，应依照约定应承担还款责任及相应的违约责任。原告诉讼请求的本金89783.81元，截止至2017年3月28日的利息（含额度内分期）39259.29元、逾期违约金5542.78元、管理费40元、取现手续费7元、消费手续费（含额度内分期）159.16元，合计134792.04元，符合协议约定，本院依法予以支持。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。在本案中，鉴于被告韦怡林未提供证据证明刘万能所欠原告的债务非家庭日常生活需要，因此，刘万能所欠原告的债务应按照夫妻共同债务处理。虽然刘万能已经于2015年6月24日死亡，但是根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释》第二十六条的规定，夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。因此，在本案中，被告韦怡林对刘万能所欠原告的上述债务承担连带清偿责任，原告诉请符合法律规定，应当予以支持。 二、关于刘冠梅、刘茜、刘世钊是否应在继承刘万能的遗产实际价值范围内承担偿还原告债务的责任。 刘万能遗产的第一顺序继承人分别是生前配偶韦怡林、其父刘冠梅、其女儿刘茜、其儿子刘世钊。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。在本案中，鉴于无证据证明韦怡林、刘冠梅、刘茜、刘世钊放弃继承刘万能的遗产，且刘万能尚有遗产，故韦怡林、刘冠梅、刘茜、刘世钊在继承刘万能的遗产实际价值范围内承担偿还原告债务的责任。韦怡林、刘冠梅、刘茜、刘世钊仅在各自继承刘万能遗产的实际价值范围内对上述信用卡透支本金利息、逾期违约金和相关费用承担清偿责任。因此，原告诉请刘冠梅、刘茜、刘世钊在继承刘万能遗产的实际价值范围内对上述信用卡透支本金利息、逾期违约金和相关费用承担清偿责任，符合法律规定，应当予以支持。 综上，《中华人民共和国合同法》八条、第六十条第一款，一百零七条、二百零六条、二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释》第二十四条、第二十六条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，判决如下： 一、截止2017年3月28日，刘万能尚欠中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行信用卡透支本金、利息、违约金及相关费用共计134792.04元。之后利息（含复利）从2017年3月29日起按《中国农业银行金穗待机卡领用合约》（个人卡）约定计算至实际偿还完毕之日止。被告韦怡林对刘万能上述债务承担连带清偿责任。 二、被告刘冠梅、刘茜、刘世钊在继承被继承人刘万能的遗产实际价值范围内对刘万能上述债务承担清偿责任。 案件受理费2483元（原告已预交），保全费1194元，由被告韦怡林承担连带清偿责任；被告刘冠梅、刘茜、刘世钊在继承刘万能遗产范围内负担。 上述债务和返还义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  周 湘 人民陪审员  马尚瑛 人民陪审员  黄福生 二〇一八年四月二十一日 书 记 员  钟 晴