福建省莆田市秀屿区人民法院民 事 判 决 书(2018)闽0305民初2872号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行，住福建省莆田市秀屿区兴港北大道242、256号，统一社会信用代码91350305676526774Y。负责人：林力，行长。委托诉讼代理人：潘碧霞、吴晓冬，福建律海律师事务所执业律师。被告：赖先锋，男，1976年12月11日出生，汉族，住福建省仙游县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行（以下简称邮储银行秀屿支行）与被告赖先锋金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行秀屿支行的委托诉讼代理人吴晓冬到庭参加诉讼，被告赖先锋经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令赖先锋偿还拖欠邮储银行秀屿支行的借款本金89944.85元及截止至2018年4月13日的利息、罚息、复利2324.69元，并支付自2018年4月14日起至还款之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；2、依法判令赖先锋支付邮储银行秀屿支行因实现债权所支出的律师费2000元；3、依法判令邮储银行秀屿支行对车牌号为闽Ｂ×××××的名爵牌小型汽车（车辆型号CSA7182TDAP、车架号LSJW24G32GS161281）的拍卖、协议折价或变卖款享有优先受偿权；4、本案的鉴定费、公告费等诉讼费用由赖先锋承担。事实和理由：2017年6月29日，赖先锋向邮储银行秀屿支行出具《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份，以向邮储银行秀屿支行申请贷款金额11万元，并以所购车辆提供抵押担保。2017年7月18日，赖先锋与邮储银行秀屿支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，双方约定邮储银行秀屿支行向赖先锋发放贷款本金金额10万元，贷款用途为购买一手自用车；贷款期限为36个月，自2017年7月18日起至2020年7月18日止；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮55%；还款方式为按月等额本息还款法；若赖先锋未按合同约定日期偿还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；邮储银行秀屿支行为追索本案债务而花费的一切费用由赖先锋承担。赖先锋以名下车牌号为闽Ｂ×××××的名爵牌小型汽车（车辆型号CSA7182TDAP、车架号LSJW24G32GS161281）对本案债务提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致邮储银行秀屿支行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证费……）等。2017年8月2日，赖先锋向邮储银行秀屿支行出具手工借据一份以借款10万元。同日，邮储银行秀屿支行通过受托支付方式向赖先锋发放贷款本金10万元。赖先锋收到贷款后，于2018年1月2日开始出现逾期还款情况，至今已连续逾期超过3期。截止至2018年4月13日，赖先锋尚欠邮储银行秀屿支行贷款本金人民币89944.85元及利息、罚息、复利2324.69元。被告赖先锋均未作书面答辩。在本院审理过程中，邮储银行秀屿支行对其主张提供下列证据：1、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、送达地址确认书、抵押物清单、机动车登记证书各一份，欲证明2017年7月18日，赖先锋与邮储银行秀屿支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，双方约定邮储银行秀屿支行向赖先锋发放贷款本金金额10万元，贷款用途为购买一手自用车；贷款期限为36个月，自2017年7月18日起至2020年7月18日止；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮55%；还款方式为按月等额本息还款法；若赖先锋未按合同约定日期偿还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；邮储银行秀屿支行为追索本案债务而花费的一切费用由赖先锋承担。同时，赖先锋以名下车牌号为闽Ｂ×××××的名爵牌小型汽车（车辆型号CSA7182TDAP、车架号LSJW24G32GS161281）对本案债务提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致邮储银行秀屿支行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证费……）等的事实；2、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证各一份，欲证明2017年8月2日，赖先锋向邮储银行秀屿支行出具手工借据一份以借款10万元的事实，当日邮储银行秀屿支行通过受托支付方式向赖先锋发放贷款本金10万元的事实；3、中国邮政储蓄银行个人信贷系统客户贷款台账、账户余额实时查询、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单各一份，欲证明赖先锋收到贷款后，于2018年1月2日开始出现逾期还款情况，至今已连续逾期超过3期的事实，截止至2018年4月13日，赖先锋尚欠邮储银行秀屿支行贷款本金89944.85元及利息、罚息、复利2324.69元的事实；4、委托代理合同、福建省增值税专用发票各一份，欲证明邮储银行秀屿支行为追索本案债务花费律师费2000元的事实。因被告赖先锋缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；邮储银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月29日，赖先锋向邮储银行秀屿支行出具《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份，向邮储银行秀屿支行申请贷款11万元用于购买车辆，并以所购车辆提供抵押担保。2017年7月18日，赖先锋与邮储银行秀屿支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，双方约定邮储银行秀屿支行向赖先锋发放10万元贷款，用于赖先锋购买一手自用车；贷款期限为36个月，借款期限自2017年7月18日起至2020年7月18日止，以实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮55%；还款方式为按月等额本息还款法。合同还约定赖先锋未按合同约定日期、金额偿还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。双方约定，赖先锋以其名下车牌号为闽Ｂ×××××的名爵牌小型汽车（车辆型号CSA7182TDAP、车架号LSJW24G32GS161281）对本案债务提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致邮储银行秀屿支行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证费……）等。后双方办理了车辆抵押登记手续。2017年8月2日，赖先锋与邮储银行秀屿支行前代中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，双方在借据中约定:赖先锋的借款金额为10万元，借款年利率为7.3625%，借款期限自2017年8月2日至2020年8月2日，还款方式为等额本息还款法。同日，邮储银行秀屿支行通过受托支付方式向赖先锋发放贷款本金10万元。然赖先锋仅偿还部分本金以及截至2017年12月1日的利息，对之后长沙的利息均未偿还，于2018年1月2日开始出现逾期还款情况。截止至2018年4月13日，赖先锋尚欠邮储银行秀屿支行贷款本金人民币89944.85元及利息、罚息、复利2324.69元。本院认为，赖先锋向邮储银行秀屿支行借款10万元，有双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》在案为凭，足以认定。虽贷款期限尚未届满，但赖先锋自2018年1月2日起开始未能按时偿还借款，截至起诉之日起（即2018年4月25日）已经连续超过三个月未按时足额偿还贷款本息，已经构成违约，邮储银行秀屿支行有权宣布贷款提前到期，现邮储银行秀屿支行要求赖先锋偿还尚欠的本金89944.85元，于法有据，本院予以支持。关于利息、罚息、复利的起算点，赖先锋未能偿还2017年12月2日产生的利息，故利息、罚息、复利的起算点应当自2017年12月2日起开始计算。本案赖先锋以其名下车牌号为闽Ｂ×××××的名爵牌小型汽车（车辆型号CSA7182TDAP、车架号LSJW24G32GS161281）为本案借款提供抵押担保，系其真实的意思表示，且双方也办理了抵押登记手续，现邮储银行秀屿支行要求对赖先锋名下车牌号为闽Ｂ×××××的名爵牌小型汽车（车辆型号CSA7182TDAP、车架号LSJW24G32GS161281）的拍卖、协议折价或变卖享有优先受偿权，本院予以支持。关于律师费的承担，双方在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定借款人违约，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，由于双方在主合同中并未明确约定借款人违约应承担贷款人因催讨而支出的律师费，故邮储银行秀屿支行要求赖先锋支付律师费2000元，缺乏依据，本院不予支持。赖先锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：赖先锋应在判决生效之日起5日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行借款本金89944.85元及自2017年12月2日起至还清款项之日止按合同约定的方法计算的利息、罚息、复利；中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行对赖先锋名下车牌号为闽Ｂ×××××的名爵牌小型汽车（车辆型号CSA7182TDAP、车架号LSJW24G32GS161281）的拍卖、协议折价或变卖享有优先受偿权；驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2157元，减半收取1078.5元，由赖先锋负担1053.5元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行负担25元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  方慧敏二〇一八年五月二十五日书记员  林 超附相关法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。