四川省乐山市市中区人民法院民 事 判 决 书（2018）川1102民初2083号原告：乐山市商业银行股份有限公司东大街支行。住所地，四川省乐山市市中区东大街*******号。统一社会信用代码：91511100558207764H。主要负责人：毕燕，该支行行长。委托诉讼代理人：肖斌，四川创实律师事务所律师。委托诉讼代理人：李彧，四川创实律师事务所律师。被告：庞建，男，1981年10月10日出生，汉族，居民，住四川省成都市温江区。原告乐山市商业银行股份有限公司东大街支行（以下简称乐山商业银行东大街支行）与被告庞建金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月9日立案后，依法适用简易程序于2018年5月10日公开开庭进行了审理。原告乐山商业银行东大街支行的委托诉讼代理人肖斌、被告庞建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乐山商业银行东大街支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告庞建偿还借款本金31715.54元及至借款实际清偿之日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利金额按照借款合同约定计算，截止2015年12月30日为13574.48元）以及原告为追索债权产生的律师费634元；2.本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告将第一项诉讼请求变更为1.判令被告庞建偿还借款本金28715.54元及至借款实际清偿之日的利息、罚息、复利（其中借款期内利息1453.99元、罚息1313.56元、复利72.13元，截止2015年3月30日的罚息13930.83元、复利598.95元，2015年3月31日起的罚息以尚欠本金为基数，按月利率24.375‰计算至付清之日止；复利以借期内尚欠利息为基数，按月利率24.375‰计算至付清之日止）以及原告为追索债权产生的律师费634元。事实和理由：被告庞建与原告于2012年11月7日签订2012年乐商银微贷个借字第0382号《乐山市商业银行个人借款合同》，合同约定庞建向原告借款10万元，借款期限为12个月（2012年11月7日至2013年11月7日），借款利率为月利率16.25‰，实行等额本息还款；逾期借款按照合同约定的月利率16.25‰上浮50%计收罚息，并对未支付利息计收复利；原告实现债权的费用由庞建承担。前述借款合同签订后，原告于2012年11月8日向庞建发放贷款本金10万元，但庞建未按合同约定按时足额归还原告借款本息。截止2015年3月30日，庞建仍欠原告贷款本金28715.54元及利息、罚息、复利，严重违反了合同约定，损害了原告合法权益。特诉至法院，请求判如所请。被告庞建辩称：认可原告所述借款事实，其由于投资失利和家人生病未能按月足额偿还本息，愿意向原告偿还借款本金。原告曾承诺减免利息、罚息以及同意其按月偿还1000元本金，并让被告在条子上签字，但原告以机构撤销和人员变动为由不再履行该项承诺，原告的行为缺乏诚信。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院结合经审查确认的证据和当事人的陈述认定事实如下：2012年11月7日，原告与庞建签订合同编号为2012年乐商银微贷个借字第0382号《乐山市商业银行个人借款合同》，约定庞建向原告借款10万元，借款期限为12个月，借款利率为月利率16.25‰，自提款当月的次月起开始等额本息还款；庞建到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，原告对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计收利息，并对未支付的利息计收复利。原告在乙方处加盖了“乐山市商业银行股份有限公司东大街支行”印章，并加盖了时任该支行行长周莉的印章；庞建在“甲方（借款人及配偶签字）”处签名、捺印。2012年12月3日，原告向庞建发放贷款人民币10万元，庞建在《提款通知书》、《个人结算业务申请书》、《借款支取凭证》签名捺印，约定庞建借款期限为12月，到期日为2013年11月8日。《还款计划》约定庞建第1期至第11期每月等额本息还款额均为9239.54元、第12期等额本息还款额为9239.53元，到期共计应偿还本金10万元、利息10847.47元。庞建向原告按月支付等额本息至第7期，自第8期起，庞建于2013年9月4日、2013年10月14日分别向原告偿还本金1883.83元、2284.33元，于2013年11月9日至2014年10月31日分8次偿还本金8144.54元。《还款记录》显示，原告将上述12312.7元（1883.83元+2284.33元+8144.54元）在足额冲抵庞建第8期本金后再行冲抵了第9期部份应还本金。审理中，原告当庭陈述庞建于2015年3月30日、6月20日及2017年5月2日分3次偿还本金3000元，原告将该3000元用于冲还庞建第9期未还本金。截止第19期，庞建共计偿还原告借款本金71284.46元、利息9420.48元。2017年11月1日，乐山市商业银行股份有限公司营业部与四川创实律师事务所签订《诉讼案件委托代理合同》，约定乐山市商业银行股份有限公司营业部就包含本案在内的44笔借款纠纷委托四川创实律师事务所毕佳、肖斌、李彧律师作为一审、二审、执行程序的诉讼阶段的代理人。2018年4月10日，乐山市商业银行股份有限公司营业部向四川创实律师事务所支付律师费634元。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告与庞建签订的《乐山市商业银行个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按照合同约定向庞建发放了借款10万元，庞建理应按照合同约定按期足额归还借款本息。庞建自第9期起未按月足额支付等额本息，且借款期限已到，现原告要求庞建偿还尚欠本金并支付利息，本院予以支持。关于原告主张的尚欠本金。根据审理查明的事实，庞建截止第9期共计偿还原告借款本金71284.46元，故本院确定庞建尚欠本金为28715.54元（10万元-71284.46元）。关于原告主张的借期内利息、罚息、复利以及律师费。庞建提出原告曾承诺减免其利息、罚息及每月还1000元本金的抗辩意见，但没有提交证据佐证其主张，应承担举证不能的后果，故本院对庞建的抗辩意见不予采信。根据审理查明的事实，原告与庞建签订的《乐山市商业银行个人借款合同》中明确约定了借款期限内的利率为月利率16.25‰，对逾期借款按照合同约定的借款利率水平上提高50%即按月利率24.375‰计收利息，并对未支付的利息计收复利。本院认为，原告可以一并主张利息、罚息、复利以及包括律师费在内的其他费用，但上述费用总计不能超过年利率24%，对于超过年利率24%的部分本院不予支持。庞建自第9期起未足额偿还等额本息，故本院按照年利率24%核算出2013年8月8日至2013年11月8日的利息、罚息、复利共计1780.36元（24%÷360×93天×28715.54元），原告诉请的借期内的利息、罚息、复利以及律师代理费已超出本院按年利率24%计算出来的金额，故本院确定庞建应支付的借款期内利息、罚息、复利、律师费共计1780.36元。关于原告主张的2013年11月9日至2015年3月30日的罚息、复利，本院按照年利率24%核算出2013年11月9日至2015年3月30日的罚息、复利为9705.85元（24%÷360×507天×28715.54元），原告所诉罚息、复利金额已超出本院按年利率24%计算出来的金额，故本院确定庞建应支付的2013年11月9日至2015年3月30日的罚息、复利为9705.85元。关于2015年3月31日起的罚息、复利，则以尚欠本金为基数，按年利率24%计算至付清之日止。综上，原告的部分诉讼请求符合双方的约定及法律规定，本院对其符合合同约定及法律规定的部分予以支持，其余部分不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告庞建于本判决生效之日起十日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司东大街支行借款本金28715.54元并支付利息、罚息、复利、律师费（其中，借款期内利息、罚息、复利、律师费共计1780.36元，2013年11月9日至2015年3月30日的罚息、复利为9705.85元；2015年3月31日起的罚息、复利以尚欠本金为基数，按年利率24%计算至付清之日止）；二、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司东大街支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为474元，由原告乐山市商业银行股份有限公司东大街支行负担71元，被告庞建负担403元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。审判员 王 涛二〇一八年五月十日书记员 王诗晴