浙江省诸暨市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0681民初4780号 原告：中国农业银行股份有限公司诸暨市支行，住所地：诸暨市暨阳街道艮塔路**。 负责人：陈学军，系支行行长。 委托诉讼代理人：张建坤、柴勇，系支行员工。 被告：钱佳萍，女，1989年5月31日出生，汉族，住诸暨市。 被告：应贤龙，男，1990年1月29日出生，汉族，住河北省承德市丰宁满族自治县。 被告：诸暨新杰房地产开发有限公司，住所地：诸暨市陶朱街道宝利路**越烽大厦第**000501。 法定代表人：周全新，系董事长。 委托诉讼代理人：洪刚、周隽华，浙江同策律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司诸暨市支行与被告钱佳萍、应贤龙、诸暨新杰房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序，于2018年5月11日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司诸暨市支行的委托诉讼代理人张建坤、柴勇；被告应贤龙、被告诸暨新杰房地产开发有限公司的委托诉讼代理人周隽华到庭参加诉讼；被告钱佳萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司诸暨市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告钱佳萍归还原告中国农业银行股份有限公司诸暨市支行借款本金人民469333.36元，利息10815.16元（利息计算至2018年3月22日止）本息合计480148.52元，自2018年03月23日起至借款本金实际还清之日止的利息，按借款合同约定的利率计付利息。2、判令如被告钱佳萍未能履行上述债务，则对被告钱佳萍、应贤龙所拥有与提供抵押担保的抵押物：位于诸暨市的房地产，房屋不动产登记证明浙(X)诸暨市不动产证明第**，权证项下住宅120.61平方米，另有000034地下室13.5平方米，经法定程序处置变现后所得款项优先受偿。3、判令被告应贤龙对被告钱佳萍的债务承担连带清偿责任。4、判令被告诸暨新杰房地产开发有限公司对被告钱佳萍的债务承担连带清偿责任。5、判令由被告承担本案的诉讼费用及实现债权和抵押权的一切费用。事实和理由：2016年12月13日，被告钱佳萍与被告应贤龙向原告递交《个人购房贷款申请表》申明:本人对申请项下形成与贵行的债务(具体以合同约定为准)承担共同还款责任,被告钱佳萍与被告应贤龙均已签字确认。申请贷款用于购房，2016年12月19日，原告与被告钱佳萍、应贤龙、诸暨新杰房地产开发有限公司签订了一份《个人购房担保借款合同》，合同编号：33020120160212093，合同条款约定：被告钱佳萍向原告按揭借款人民币48万元，用于购买诸暨市。借款期限自2016年12月19日起至2046年12月18日止。贷款以被告钱佳萍、应贤龙共同所购的房地产提供抵押担保，并由被告诸暨新杰房地产开发有限公司提供阶段性保证担保。借款年执行利率4.508%，逾期年执行利率6.762%（在借款执行年利率基础上上浮50%），合同还对借款条件、还款担保范围、抵押权实现、违约责任等等都作出了约定，并于2016年12月19日到诸暨市国土资源局不动产登记办理了不动产登记，取得不动产登记证明浙(X)诸暨市不动产证明第XXXXX号。上述不动产登记事项办妥，合同签订生效后，原告于2017年1月4日依约将借款人民币48万元划入被告诸暨新杰房地产开发有限公司指定的19×××02账户内，贷款到期日为2047年1月3日，至今上述抵押房地产未办妥相关权证。然被告钱佳萍、被告应贤龙因夫妻感情破裂，面临离婚，还款意愿下降，对到期按揭借款截止到2018年3月22日，已逾期6期，未能按约还本付息，尚欠原告借款本金人民469333.36元，利息10815.16元,本息合计480148.52元。为此，原告于2017年11月6日向三被告发出《债务逾期催收通知书》，《担保人履行责任通知书》，行使催收权利，上述被告均已签收，然而催收未果，上述被告均已违约。综上，原告与被告钱佳萍、应贤龙、诸暨新杰房地产开发有限公司签订的个人购房担保借款合同（经诸暨市国土资源局不动产登记依法抵押登记）,被告向原告出具的个人购房贷款申请表，原告向被告发出的债务逾期催收通知书，担保人履行责任通知书，都属有效合同，被告均已严重违约，理应承担相应的民事责任。 被告应贤龙答辩称：借款事实，也愿意履行义务，但目前无现金履行能力，同意对房产予以处置。 被告诸暨新杰房地产开发有限公司答辩称：被告诸暨新杰房地产开发有限公司无需承担连带清偿责任，被告诸暨新杰房地产开发有限公司承担的是阶段性担保，诸暨新杰房地产开发有限公司所在的整个物业的土地使用权和房屋所有权，并完成了登记，借款人可以办理自己的产权证，诸暨新杰房地产开发有限公司所承担的阶段性保证责任已完成。原告方也办理了预告登记，房屋产权归属明确，如果说要处理债权也是先处理这套房屋，不足部分被告诸暨新杰房地产开发有限公司再承担保证责任。 被告钱佳萍未作答辩。 原告为证明自己的主张，向本院提交了如下证据： 1、商品房买卖合同原件一份，证明被告钱佳萍、应贤龙向被告诸暨新杰房地产开发有限公司购买了新泽苑的房产一处的事实； 2、个人购房担保借款合同原件、授权委托书各一份，证明2016年12月19日被告钱佳萍与原告签订了该份合同，合同约定被告钱佳萍向原告借款48万元，借款期限自2016年12月19日至2046年12月18日，用途是购买诸暨新泽苑的房产，由被告钱佳萍、应贤龙对借款提供房产抵押以及被告诸暨新杰房地产开发有限公司为上述借款提供了阶段性保证责任的事实，并且在保证人下的授权代理人金贞孜系公司授权； 3、不动产登记证明原件一份，证明2016年12月19日到不动产登记中心办理登记，取得了不动产登记证明的事实； 4、借款凭证原件一份，证明2017年1月4日向被告钱佳萍发放贷款48万元的事实； 5、个人购房贷款申请表原件、个人贷款资金支付授权委托书原件各一份，证明被告钱佳萍购房的款项是直接划给被3的事实； 6、债务逾期催收通知书原件、担保人履行责任通知书原件各一份、回执两份，证明到期有六期未支付，要求被告钱佳萍提前还款，被告钱佳萍要履行还款责任，担保人履行担保责任； 7、证明原件一份，证明截止2018年3月22日，被告钱佳萍尚欠原告借款本息480148.52元的事实。 经质证，被告应贤龙对上述证据均无异议。被告诸暨新杰房地产开发有限公司对证据1-7三性均无异议，但对证据2、3的证明对象有异议，证据2的借款合同中明确了被告诸暨新杰房地产开发有限公司承担的是阶段性担保责任，是在可以办理产权证和办理抵押登记后，被告诸暨新杰房地产开发有限公司的担保责任予以解除，根据现在的实际情况，被告诸暨新杰房地产开发有限公司不需要承担担保责任，证据3根据产权证记载，原告的抵押权得到了体现，物保应优于人保。 被告诸暨新杰房地产开发有限公司为证明自己的主张，向本院提交了如下证据： 8、不动产权证书复印件一份，证明诸暨新杰房地产开发有限公司所在的整个物业的土地使用权和房屋所有权，并完成了登记，借款人可以办理自己的产权证，诸暨新杰房地产开发有限公司所承担的阶段性保证责任已完成。 经质证，原告对证据8没有异议，但是认为阶段性保证责任应为被告钱佳萍办理正式不动产登记手续，取得不动产权证之后被告诸暨新杰房地产开发有限公司的阶段性保证责任才能完成，但现在被告钱佳萍未取得不动产权证以及没有取得正式的抵押不动产抵押权证，所以被告诸暨新杰房地产开发有限公司的保证责任还存在。被告应贤龙对证据8没有异议。 对证据1-8，鉴于原被告均无异议，本院作为有效证据认定。综上，本院认定的事实与原告诉称的一致。 本院认为，原、被告之间的借款、担保行为，各方意思表示真实，未违反法律法规强制性规定，本院认定有效。被告钱佳萍应归还原告借款本金人民币469333.36元及相应利息，由原告提交的证据予以证实，本院确认。且双方约定的利息、罚息及复息未超过法律规定的上限，本院予以支持。被告应贤龙依约对上述债务承担连带清偿责任。被告诸暨新杰房地产开发有限公司辩称其承担的是阶段性担保责任，在被告钱佳萍可以办理产权证和办理抵押登记后，被告诸暨新杰房地产开发有限公司的担保责任应予以解除，但根据原、被告签订的个人购房担保借款合同第二部分特别条款的第三十五条之约定：阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，本案中被告钱佳萍、应贤龙办理了预告登记手续，尚未取得房地产权属证书及取得不动产抵押登记权证，因此被告诸暨新杰房地产开发有限公司的阶段性担保责任并未解除，故对原告要求诸暨新杰房地产开发有限公司对被告钱佳萍的债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告钱佳萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，鉴于本案事实已经查清，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钱佳萍归还原告中国农业银行股份有限公司诸暨市支行借款本金人民469333.36元，利息10815.16元（利息计算至2018年3月22日止）本息合计480148.52元。自2018年03月23日起至借款本金实际还清之日止的利息，按借款合同约定的利率计付利息，款限本判决生效之日起十日内付清； 二、原告中国农业银行股份有限公司诸暨市支行有权对被告钱佳萍、应贤龙名下的位于诸暨市的房地产（房权证号为浙(20**)诸暨市不动产证明第0008016号），依法定程序处置后的所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权； 三、被告应贤龙对上述第一项债务承担连带清偿责任； 四、被告诸暨新杰房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8502元，依法减半收取4251元，财产保全费3020元，合计人民币7271元，由被告钱佳萍、应贤龙、诸暨新杰房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审  判  员  边防 二〇一八年五月十六日 书记员（代）  曹俊