湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0903民初4844号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行，住所益阳市赫山区益阳大道138号。负责人：何运松，系该行行长。委托诉讼代理人：莫沙，系该行风险管理部职员。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：龚敬，系湖南天声事务所律师。代理权限为一般代理。被告：益阳市碧桂园房地产开发有限公司，住所益阳市高新区迎宾东路501号。法定代表人：杨文杰，系公司经理。委托诉讼代理人：刘强，系公司员工。代理权限为特别授权。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行（以下简称原告）与被告益阳市碧桂园房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人莫莎、被告委托诉讼代理人刘强到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告对借款人刘海明在原告处贷款承担连带清偿责任，偿还本金279886.25元及利息30169.42元，合计310055.67元（利息暂计算至2017年12月13日，之后利息按合同要求计算至借款还清之日止）。事实和理由：2014年7月30日，原告与借款人刘海明、被告签订了个人购房借款及担保合同，约定：1、原告为借款人刘海明提供借款29万元，用于购买益阳碧桂园美岸A区9街4栋203号房；2、借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布发放的贷款提前到期并要求其提前清偿贷款及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用；3、被告对借款人刘海明在原告处的借款承担阶段性连带保证责任，即在房屋抵押登记手续未办理完毕前承担连带担保责任。2014年8月1日，双方在手工借据中约定借款期限为240个月，从2014年8月1日至2034年8月1日，利率为年利率6.55%。在合同履行过程中，原告向借款人刘海明发放了29万元贷款，但借款人刘海明未按约定按期还款，也未办理正式房屋抵押登记。故原告有权提前收回全部贷款本息，要求被告承担连带保证责任，偿还借款人刘海明所欠本金279886.25元及利息30169.42元，合计310055.67元（利息暂计算至2017年12月13日，之后利息按合同要求计算至借款还清之日止）。被告辩称：根据双方约定及法律规定，原告在未行使抵押权处置抵押物之前就要求答辩人承担连带清偿责任违反被告和原告签订的《按揭业务担保合作协议》的约定，且不符合担保法的规定。应当优先处置借款人刘海明的抵押房产，就抵押物所得价款优先偿还借款人刘海明所欠原告债务（包括贷款本金、连续未支付的前四期贷款利息及案件受理费），不足清偿的部分中扣除第五期（含第五期）起的贷款利息及逾期利息后，在由被告承担连带保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提供证据1贷款申请表，证据3放款单、手工借据，被告认为真实性无法确认，本院认为该两份证据内容真实，合法有效，与本案相关联，能够与其他证据相互佐证，予以认定；原告提供的证据4房屋预告登记证明，证明借款人刘海明购买的房屋已办理了抵押物预告登记，被告对证据真实性、合法性、关联性无异议，但认为不能达到原告证明目的，本院认为该证据真实、合法，与本案相关联，能够达到原告证明目的，予以认定；原告提供的证据5电脑数据截屏、证据6客户刘海明的还款流水，证明借款人刘海明还款及所欠贷款本息的情况，被告对该两份证据真实性、合法性、关联性均有异议，认为系原告单方面制作，没有借款人刘海明的认可，本院认为，该证据虽系原告方单方制作，但被告未提供相应证据反驳，且该两份证据能够相互印证，与本案相关联，内容真实，能够达到原告证明目的，予以认定；被告提交的证据《按揭业务担保合作协议》，原告认为没有提供原件核对，对证据真实性有异议，本院认为，根据被告提供的证据，被告系《按揭业务担保合作协议》的乙方，应当保有该证据的原件，故原告的异议成立，本院不予认定。本院经审理认定如下案件事实：被告系益阳市碧桂园小区开发商。2014年7月22日，借款人刘海明填写了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，因购买被告开发的商品房向原告申请贷款29万元。2014年7月30日，原告（贷款人）、刘海明（借款人）、被告（保证人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，刘海明向原告借款29万元，借款期限为276个月。实际放款日与到期日以借据为准。合同第十二条（二）：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……7、要求保证人承担保证责任……。第三十一条保证范围：法人或其他组织作为保证人的，保证人益阳市碧桂园房地产开发有限公司承担保证责任的范围按下列第二种方式确定：（二）由保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如满足下列第1项条件，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：1、本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕……。2014年8月1日，借款人刘海明填写了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，原告向借款人刘海明发放了29万元借款，借款期限从2014年8月1日至2034年8月1日，利率为年利率6.55%。逾期年利率为8.515%。2014年12月2日，借款人刘海明所购买的益阳碧桂园小区商品房（碧桂园美岸二区Ａ区4栋1单元203室）办理了房屋预告登记证明（益房预高新区字第××号），登记业务种类为预购商品房抵押预告登记，权利人为原告。后借款人刘海明未按期履行全部还款义务，自2016年1月1日开始逾期，至2017年12月13日，尚欠贷款原告本金279886.25元及利息30169.42元，合计310055.67元。本院认为，原告（贷款人）、刘海明（借款人）、被告（保证人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合法有效，各方均应按约定履行。原告依刘海明的申请，向刘海明发放了贷款，刘海明逾期未偿还全部借款本息。被告对刘海明上述债务承担阶段性连带责任保证，在尚未达到《个人购房/购车借款及担保合同》约定的免除保证责任的条件下，被告仍应就刘海明上述债务承担连带清偿责任。被告的抗辩，没有事实依据与法律依据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第一百二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告益阳市碧桂园房地产开发有限公司于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行本金279886.25元及至2017年12月13日的利息30169.42元，并自2017年12月14日起至本判决确认定的给付之日止以未付款本金为本金，按合同约定利率支付利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5950元，由被告益阳市碧桂园房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  王飞轮二〇一八年五月十日书记员  吴照霞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。