云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初1720号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，统一社会信用代码：91530000622608301K。住所：云南省昆明市金碧路中段建行大厦。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：黄馨瑶，云南创泰律师事务所律师，特别授权代理。被告：徐爱莲，女，汉族，1971年1月8日出生，身份证住址为云南省昆明市盘龙区，现住昆明市盘龙区。被告：杨旭杰，男，汉族，1972年11月21日出生，身份证住址为浙江省仙居县。二被告委托诉讼代理人：肖德飞，云南鼎兴律师事务所律师，特别授权代理。二被告委托诉讼代理人：谢波，云南鼎兴律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：云南华侨城实业有限公司，统一社会信用代码：915301006682928756。住所：云南省昆明市阳宗海风景名胜区汤池街道云南华侨城。法定代表人：倪征，董事长。委托诉讼代理人：旃青丽，女，蒙古族，1989年5月9日出生，身份证住址为云南省玉溪市通海县，系该公司员工，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行（以下简称原告）与被告徐爱莲、杨旭杰、云南华侨城实业有限公司（以下简称“华侨城公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄馨瑶，被告徐爱莲、杨旭杰的委托诉讼代理人肖德飞、谢波，被告华侨城公司的委托诉讼代理人旃青丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令第一、第二被告返还原告贷款剩余本金1204590.14元及按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息、罚息（现暂计至2018年1月31日利息68810.9元、罚息14111.29元）；由被告承担原告为追索欠款产生的全部费用（暂计至起诉之日，应包括诉讼费用、公告费、律师代理费6万元等）。以上费用合计:1347490.96元；3、在第一、第二被告不能按期归还欠款时，由原告依法行使对被告抵押物昆明市天麓小区73幢73号房屋的抵押权，以所得价款优先受偿被告所欠债务及各项费用；4、第三被告对上述费用在保证责任范围内承担连带责任保证。事实和理由：2011年11月28日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，被告向原告借款198万元，期限120个月；被告用于购买昆明市天麓小区73幢73号房屋，并以该房屋提供担保，第三被告对上述费用承担连带责任保证。原告依照合同约定向第一、二被告已连续三个月未向原告还款，原告有权解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告归还欠款及相应利息、罚息并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用。同时，原告作为昆明市天麓小区****房屋的抵押权人，有权享有优先受偿权。故原告诉至法院。被告杨旭杰、徐爱莲辩称：借款是真实的，逾期情况也是真实的，请求法庭依法判决。被告华侨城公司辩称：第一、二被告欠款是他们自己导致的，我方已经履行交房了义务，诉请2和诉请4是矛盾的，若银行享有房屋的抵押权的话，我方不再有保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年11月14日，原告与两被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告借款198万元给被告杨旭杰、徐爱莲用于购置房产，原告将贷款发放到被告徐爱莲的账户上，借款期限120个月，自2012年2月15日起至2022年2月15日止，贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，首期贷款执行年利率为7.755%，还款方式为等额本息还款，借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人有权计收逾期罚息和复利，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师费等）由借款人承担。被告华侨城公司以抵押加阶段性保证方式进行担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。2012年3月7日上述合同办理了公证。2012年2月15日原告将被告杨旭杰、徐爱莲所借款项198万元发放到被告徐爱莲的账户上。合同签订至今，被告杨旭杰、徐爱莲所购买的天麓小区73幢73号房屋仍未按合同约定办理抵押登记手续。被告杨旭杰、徐爱莲自2016年12月开始逾期还款，截止2018年4月10日，尚欠原告借款本金1204568.77元、利息80883.58元、本金罚息15429.8元、利息罚息5267.53元。原告为实现债权而支付了律师代理费60000元、邮寄费112元。本院认为，原告与三被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告杨旭杰、徐爱莲发放了借款，但被告杨旭杰、徐爱莲未按照合同约定期限还款，其行为已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告请求解除与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》和被告杨旭杰、徐爱莲归还借款本金1204568.77元及截止2018年4月10日的利息80883.58元、本金罚息15429.8元、利息罚息5267.53元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。从2016年12月起，被告杨旭杰、徐爱莲向原告的借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定的利率计算罚息。被告华侨城公司自愿为被告杨旭杰、徐爱莲的上述债务承担抵押加阶段性保证担保，该保证担保符合法律规定，且至开庭之日仍未办妥抵押登记，故原告要求被告华侨城公司对原告的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。因被告杨旭杰、徐爱莲所购买的天麓小区73幢73号房屋仍未按合同约定办理抵押登记手续，抵押权不成立，故原告请求对抵押物实现抵押权的诉讼请求本院不予支持。原告为实现债权而支出的律师代理费是由于被告杨旭杰、徐爱莲的违约行为引起的，原、被告在合同中对实现债权的费用亦有明确的约定，且此费用符合《云南省律师服务收费行业指引标准》的计算标准，故该诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告杨旭杰、徐爱莲、云南华侨城实业有限公司公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告杨旭杰、徐爱莲在本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金1204568.77元及截止2018年4月10日的利息80883.58元、本金罚息15429.8元、利息罚息5267.53元，并承担以该借款本金自2018年4月11日起计算至款项清偿之日止的利息及罚息（按合同约定利率上浮50%计算）；三、被告杨旭杰、徐爱莲在本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行支付律师代理费60000元；四、被告云南华侨城实业有限公司对被告杨旭杰、徐爱莲的上述债务承担连带偿还责任；被告云南华侨城实业有限公司承担债务后，在其承担债务范围内，有权向被告杨旭杰、徐爱莲追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16927元，减半收取8463.5元及邮寄费112元，由被告杨旭杰、徐爱莲、云南华侨城实业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 胡 颖二〇一八年五月三十一日书记员 邹亚娇