重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0103民初7669号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人唐健，行长。委托代理人袁毓，重庆瀛寰律师事务所律师。委托代理人马茂花，重庆瀛寰律师事务所律师。被告岑谷华，男，1973年9月7日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告邱静，女，1973年11月23日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告重庆双远实业（集团）有限公司，住所地重庆市铜梁区东城街道办事处迎春东街199号，统一社会信用代码91500224203744835F。法定代表人胡星卫。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）诉被告岑谷华、被告邱静、被告重庆双远实业（集团）有限公司（以下简称双远公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王娟担任审判长，与人民陪审员蒲兴华、ＸＸＸ组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。书记员刘贇担任法庭记录。原告光大银行重庆分行的委托代理人袁毓、被告岑谷华、被告邱静到庭参加了诉讼。被告双远公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，原告光大银行重庆分行基于与被告岑谷华、被告双远公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》以及《重庆市土地房屋预告登记证明》起诉，请求：1、判决被告岑谷华立即归还借款本金2087169.22元及截至2018年1月29日的利息79980.58元、罚息303.6元、复利165.57元；2、判决被告岑谷华支付自2018年1月30日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的贷款本金2087169.22元为基数，按中国人民银行同期五年以上贷款基准利率上浮30%再上浮30%计算，复利以未偿还的利息79980.58元为基数，按中国人民银行同期五年以上贷款基准利率上浮30%再上浮30%计算）；3、判决被告邱静对上述债务承担共同还款责任；4、判决被告双远公司对被告岑谷华的上述债务承担连带清偿责任；5、判决原告光大银行重庆分行对被告岑谷华提供抵押的位于重庆市北部新区的办公用房享有优先受偿权；6、判决本案受理费24141元、律师费32514.28元、保全费5000元由被告岑谷华、被告邱静、被告双远公司承担。被告岑谷华、被告邱静共同辩称，本案借款属实，债务发生在岑谷华、邱静的夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，同意承担共同还款责任。具体逾期时间记不清了，以银行还款记录为准。对于原告宣布贷款提前到期无异议，律师费不是直接费用，不应由被告承担。对于原告起诉的本金、罚息、复利等诉求金额以银行数据为准，希望与原告进行协商还款。对于房屋产权证情况，由于开发商没有缴纳税费，所以没有办理产权证银行也说没有收到房屋产权证。被告双远公司未答辩。本案经审理查明的贷款事实如下：贷款人：光大银行重庆分行。借款人：岑谷华。抵押人：岑谷华。保证人：双远公司。贷款本金：2780000元。贷款用途：购商用房。贷款期限：120个月，2014年3月21日至2024年3月21日。贷款利率：贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮30%执行，首期执行贷款年利率8.53%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息利率：本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。复利计收标准：贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。还款方式：等额还本付息，按月共分120期偿还。抵押担保情况：岑谷华以其所购买的位于重庆北部新区的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了土地房屋预告登记，但没有办理房屋抵押登记。保证担保情况：双远公司为上述借款提供阶段性连带责任保证，保证期间从《个人贷款合同（抵押、保证）》签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。提前到期的情况：贷款合同约定，借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。由于借款人未按约还款，贷款人分别于2017年12月11日、2017年12月27日分别致函岑谷华、双远公司，宣布贷款贷款提前到期，要求其承担相应责任。欠款情况：贷款人按约发放贷款后，借款人未按时足额还款，截至2018年1月29日，岑谷华尚欠借款本金2087169.22元、利息79980.58元、罚息303.6元、复利165.57元。关于律师费：《个人贷款合同（抵押、保证）》约定，借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。为实现本案债权，光大银行委托重庆瀛寰律师事务所代理本案纠纷，并就本案支付律师费6502.86元。其他情况：邱静与岑谷华系夫妻关系。邱静就本案借款向光大银行重庆分行出具配偶承诺书，并在本案审理过程中自认同意承担共同还款责任。本院认为，光大银行重庆分行与岑谷华、双远公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系各方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方应当按照合同的约定履行各自的义务。光大银行重庆分行在按约发放了贷款后，岑谷华没有按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。光大银行重庆分行有权提前收回全部贷款，要求岑谷华偿还全部借款本息，按照合同约定支付罚息、复利。邱静应对夫妻共同债务承担共同清偿责任。关于光大银行重庆分行对涉案房屋是否享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。《中华人民共和国物权法》规定的预告登记制度，旨在保障当事人将来物权的实现，即保障当事人申请物权登记的权利，故预告登记并不等同于物权登记。本案中，岑谷华以其所购商品房为光大银行重庆分行设定抵押权，光大银行重庆分行对此项请求权进行了预告登记，由于岑谷华对抵押房屋尚未取得产权证并完成实现物权的登记，光大银行重庆分行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对岑谷华抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对岑谷华抵押房屋的处分，但并非对岑谷华抵押房屋已享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故本案抵押权并未设立。原告光大银行重庆分行要求对岑谷华办理抵押权预告登记的房屋行使抵押权的请求，没有法律依据。据此，在抵押权登记完成前，对光大银行重庆分行要求对讼争房屋享有优先受偿权的诉请应不予支持。关于双远公司是否承担保证责任的问题。《个人贷款合同（抵押、保证）》约定，双远公司为岑谷华的上述借款提供阶段性连带责任保证，保证期间从该合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。现由于涉案房屋尚未办理抵押登记，故双远公司按约应为本案债务承担连带清偿责任。关于律师费的问题。由于《个人贷款合同（抵押、保证）》对律师费进行了明确约定，本案亦实际产生了律师费，故光大银行重庆分行有权要求岑谷华、邱静支付律师费，并有权要求双远公司对此承担连带清偿责任。岑谷华、邱静关于律师费的抗辩不成立。关于律师费金额应以实际支付为准。被告双远公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告岑谷华、被告邱静应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行借款本金2087169.22元、截至2018年1月29日的利息79980.58元、罚息303.6元、复利165.57元；二、被告岑谷华、被告邱静应于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆分行自2018年1月30日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以被告岑谷华未偿还的贷款本金2087169.22元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%再上浮30%计算，复利以被告岑谷华未支付的利息79980.58元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%再上浮30%计算）；三、被告岑谷华、被告邱静应于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆分行律师费6502.86元；四、被告重庆双远实业（集团）有限公司对被告岑谷华、被告邱静的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费24141元，保全费5000元，合计29141元，由被告岑谷华、被告邱静负担，被告重庆双远实业（集团）有限公司负连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王 娟人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  ＸＸＸ二〇一八年五月二十九日法官 助理  胡冰倩书 记 员  刘 贇