江苏省如皋市人民法院 民 事 判 决 书 （2017）苏0682民初12852号 原告：中国建设银行股份有限公司如皋支行，住所地如皋市如城街道福寿路**。 负责人：金瑛珲，行长。 委托诉讼代理人：顾芹芹，江苏大生律师事务所律师。 被告：张美祥，男，1971年4月3日生，汉族，住如皋市。 被告：水玉兰，女，1969年2月11日生，汉族,住如皋市。 原告中国建设银行股份有限公司如皋支行(以下简称建行如皋支行)与被告张美祥、水玉兰信用卡纠纷一案，本院于2017年11月27日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行如皋支行委托诉讼代理人顾芹芹到庭参加诉讼，被告张美祥、水玉兰经本院公告传唤未到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行如皋支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张美祥、水玉兰立即归还信用卡欠款125572.53元（暂计算至2017年7月31日，其中本金113838.71元、利息11239.34元、滞纳金494.48元），并支付自2017年8月1日至实际给付之日按合同约定计算的利息。2、诉讼费用由两被告负担。事实和理由：2014年8月11日，张美祥在原告处申领中国建设银行平安苏通龙卡IC信用卡一张，卡号为62×××60，原告经审批向其发卡，后被告多次使用信用卡取现、消费。2015年10月10日，被告向原告申请龙卡信用卡装修分期业务，原告经审批同意16万元额度，分期期数48期，被告张美祥于2015年10月23日、2015年11月19日分别支用8万元。水玉兰与张美祥系夫妻关系，案涉信用卡欠款系夫妻共同债务。两被告透支后未能履行还款义务，截止2017年7月31日，案涉信用卡欠款本息达125572.53元。原告多次索要未果，特诉至本院请求判如所请。 被告张美祥、水玉兰未应诉答辩，亦未举证。 原告建行如皋支行为证明自己的主张向本院提交了被告张美祥的领卡申请表、信用卡领用协议、白金信用卡推荐审批表、信用的交易流水、催款记录、被告张美祥与水玉兰结婚登记申请表等书证。本院认证认为，前述证据均为书证原件，在两被告放弃质证的情况下，本院确认上述证据具有真实性、合法性，采信其证明目的。 经审理查明：2014年8月11日，被告张美祥向原告建行如皋支行申请中国建设银行平安苏通龙卡IC信用卡，填写了龙卡信用卡装修分期业务申请表。申请表中包含有信用卡领用协议及收费标准，被告张美祥在该申请表的持卡人声明一栏中签名并手写声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则，并由被告张美祥签字确认。 根据信用卡申请表、领用协议及收费标准的规定，持卡人的消费交易在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；如持卡人持卡提取现金的，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，自银行记账日起计收欠款利息，日利率万分之五，按月计收复利，并计收取现费用，为取现金额的1%，最低2元，最高100元；持卡人未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息，如未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还需按月支付滞纳金，收费标准载明滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低1美元或5元人民币。 2014年9月，经审核原告建行如皋支行批准被告张美祥可领用龙卡信用卡。随后原告建行如皋支行依约向被告张美祥发放了卡号为62×××60的平安苏通龙卡。被告张美祥于2014年9月19日开始使用上述信用卡进行透支消费、预借现金。 2015年10月10日被告张美祥向原告申请龙卡信用卡装修分期业务，申请金额20万元，分期48期，手续费率14.4%，用途为装修。申请人也申明：本人已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明。经审核，同意对其授信16万元，分期期数48期。2015年10月23日，被告张美祥支付分期付款手续费10880元，每期偿还1666.67元。起初张美祥按约还款，归还13期后，再无准时归款。2016年10月12日，张美祥最后一次还款6884.86元，之后还款均是实时扣款。截至2017年7月31日，被告张美祥使用上述信用卡卡消费、预借现金欠款本金为113838.71元，产生的利息11239.34元、滞纳金494.48元。 此外，2016年4月15日，中国人民银行发布关于信用卡业务有关事项的通知，该通知第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应予持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。 2017年11月27日，原告建行如皋支行向本院起诉，要求判如所请。 另查，被告张美祥与水玉兰于2013年5月15日结婚。 本院认为：被告张美祥向原告建行如皋支行申请领用平安苏通龙卡IC信用卡，签名并填写了申请表，申请表中包含有信用卡领用协议和收费标准，该协议及标准对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按约履行义务。被告张美祥持信用卡进行了消费、预借现金，但在到期还款日未按约如期足额还款，产生欠款及利息，构成违约，应承担违约责任。现原告建行如皋支行要求被告张美祥按约归还透支本金113838.71元、2017年7月31日前产生的滞纳金494.48元及利息（截止2017年7月31日的利息为11239.34元，自2017年8月1日起至实际给付之日止，按利率日万分之五计算），合法有据，本院予以支持。 关于原告建行如皋支行要求被告张美祥与被告水玉兰共同偿还张美祥案涉债务的请求，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，案涉信用卡由被告张美祥申领并使用，产生的债务发生在被告张美祥与水玉兰夫妻关系存续期间，且信用卡额度用途为装修，本院确认被告张美祥案涉债务属于夫妻共同债务。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十三条之规定，判决如下： 被告张美祥、水玉兰于判决生效后立即偿还原告中国建设银行股份有限公司如皋支行信用卡透支款本金人民币113838.71元、滞纳金494.48元及利息（截止2017年7月31日为11239.34元，自2017年8月1日起至实际给付之日止，以113838.71元为本金，按利率日万分之五计算）。 如被告张美祥、水玉兰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2810元，公告费560元，合计3370元，由被告张美祥、水玉兰负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2810元（户名：江苏省南通市中级人民法院；帐号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。 审 判 长  金 铎 人民陪审员  张远燕 人民陪审员  史小琴 二〇一八年五月四日 法官助理金霁 书 记 员  沈际楠