文书内容广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0605民初25668号原告：邓彩婷，女，1992年1月13日出生，汉族，住址：广东省丰顺县。委托诉讼代理人：龙玉，广东工匠律师事务所律师。委托诉讼代理人：马灵生，广东工匠律师事务所实习律师。被告：沈仕力，男，1996年9月2日出生，汉族，住址：安徽省安庆市宿松县。原告邓彩婷诉被告沈仕力民间借贷纠纷一案，本院于2018年12月17日受理后，依法适用简易程序于2019年2月19日公开开庭进行了审理，原告邓彩婷及其委托诉讼代理人龙玉、马灵生到庭参加诉讼，被告沈仕力经本院传票传唤无到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邓彩婷向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还欠款、利息及违约金共52272.3元（上述款项暂计至2018年12月1日，按广发银行信用卡的违约金及利息利率计算，即本金叠加前期违约金、利息算入后期本金；2018年6月1日以49300元为本金，按日利率0.5‰从当日至2018年7月1日计算利息，并以最低还款额为本金按月利率5%计算上述期间违约金，违约金、利息叠加入2018年7月1日本金，按上述方式叠加计算至2018年12月1日）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年10月，因沈仕力多次请求邓彩婷将信用卡借给其消费，并承诺按时归还信用卡借款，邓彩婷将自有的一张广发银行信用卡借给沈仕力使用。但沈仕力在使用信用卡期间，多次欠费，邓彩婷及时收回信用卡，并通过微信、短信、电话等方式催促沈仕力归还全部欠款，沈仕力仍以各种理由不归还借款。2018年5月28日，沈仕力确认造成原告拖欠信用卡、利息及违约金达49300元，后，沈仕力以微信转账方式偿还3000元。2018年10月18日，邓彩婷委托广东工匠律师事务所向沈仕力发出《律师函》，但沈仕力仍不履行还款义务。为维护自身合法权益，邓彩婷特向法院起诉，请法院依法判决。庭审中，邓彩婷补充陈述称，2017年10月，邓彩婷就把沈仕力手上的信用卡收回了；原、被告双方曾在微信聊天软件中多次对沈仕力欠款进行对账，其中2017年6月26日、2017年7月18日、2018年5月27日对账时，邓彩婷对欠款情况列明细说明，沈仕力也确认了；当时使用了其他银行贷款支付信用卡欠款，所以将其他款项也算入沈仕力的欠款中，实际上双方在2018年5月1日确认的欠款50000元，至2017年7月2日止，沈仕力实际使用的信用卡本金是36853元，后来对账的款项中以沈仕力尚欠的本金叠加按广发信用卡利息及违约金计算方法计算的利息、违约金，再扣减沈仕力已归还的款项。被告沈仕力未到庭亦未提供书面答辩。在诉讼中，原告邓彩婷举证如下：1、原告的身份证（复印件1份）、证明（原件1份）、原告的房屋租赁合同（原件1份）、原告的广东省居住证（原件1份）、被告的人口信息（复印件1份），证明原、被告的诉讼主体资格，原告在佛山市南海区已连续居住满一年。2、广发银行对账单（原件25份）、微信聊天记录截图（打印件255份）、备忘录截图（打印件3份），证明被告在使用信用卡期间，多次未向银行归还信用卡欠款，原告及时收回了信用卡，并通过短信、微信、电话的方式催促被告归还全部欠款，但被告始终以各种理由拒绝还款。被告在2018年5月28日确认因其欠款行为已造成原告拖欠银行的信用卡欠款、利息及违约金达49300元，被告此后仅陆续通过微信转账的方式向原告偿还了3000元。3、广发银行信用卡客户协议（个人卡）（网络打印件7份），证明广发卡透支利息日利率为万分之五，年利率为日利率乘以当年实际天数，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息及政策允许计收复利的手续费等全部欠款；违约金按客户每期账单最低还款额未还清部分的5%收取。4、EMS快递单（原件1份）、律师函（原件1份）、物流信息查询（网络打印件1份），证明2018年10月18日，原告委托广东工匠律师事务所向被告发出律师函，催促被告立即履行还款义务并告知其违约风险，但被告至今再未支付过任何款项。被告沈仕力未提供证据材料。被告沈仕力经本院传票传唤无到庭，视为其放弃举证、质证、辩证的权利。经审查，邓彩婷所提交证据均有原件核对，来源合法，证据间相互印证，本院予以确认；其中邓彩婷提供的微信昵称为“冷***”的微信用户，经实名注册，其注册姓名为“**力”，与本案被告沈仕力姓名字数、部分用字相吻合，且邓彩婷曾于2017年6月26日、同年7月18日、2018年5月27日、同年7月5日发送图片信息给该微信用户，图片信息显示抬头均为“沈仕力欠我的钱”，该微信用户均未否认，本院采纳邓彩婷所述，该微信用户为沈仕力。结合到庭当事人所述及本院认定的证据材料，确认以下事实：邓彩婷持有其与沈仕力的微信聊天记录截图向本院提民间借贷之诉，要求被告沈仕力偿还欠款52272.3元及2018年12月2日起按广发银行信用卡计算方式计付利息、违约金。2017年6月25日至2018年7月7日期间，邓彩婷（简称：邓）与沈仕力（简称：沈）在微信聊天软件中发生下列对话：            日期              内容                  2017年6月25日      12：08              沈：在干嘛。      邓：在上班。      沈：能不能用信用卡给我套3000块钱。      邓：不可以了，不可以再借下去了。      沈：我的信用卡已经给我很长时间了。      邓：你欠款已经过30000元了，我说过不可以这样无底洞一样。      沈：最后一次，真的，帮我一下。                  2017年6月26日      07:27至07:34                邓：在不在。        沈：在        邓：“截止2月23=12185+200+300+200            截止3月4=12885                       +200+5050+633+290            截止3月12=19058                       +200+2000            截止3月20=21258                       +200+10000-9000      截止3月29=22458                       +200+200      截止4月18=22858                       +999-77+5000      截止4月20=28780                       +1000+1000      四月底没有准时还利息600，提现1000产生费用50      截止5月 29=31430                       +5月还款套现利息204.6            截止6月01=31634.6”      （以上信息以图片形式呈现）        沈：还有吗？        邓：？        沈：差不多（语音信息）                  日期              内容                  2017年7月18日      13:30至次日14:50                邓：“          +200+200      截止4月18=22858                       +999-77+5000      截止4月20=28780                       +1000+1000      四月底没有准时还利息600，提现1000产生费用50      截止5月29=31430                     +5月还款套现利息204.6             截止6月01=31634.6      +3000+2000       截止6月27=36635      +6月还款手续费218      截止7月2=36853”      （以上信息以图片形式呈现）        邓：你看看，怎么样？        沈：嗯嗯，你看吧。                  2018年5月27日      23:38至次日06:49                邓：“沈仕力欠我的钱      截止20180501欠款5万元整      5月26微信转1千，50000-1000=49000      5月份套现还手续费300元      共欠49300元”      （以上信息以图片形式呈现）        沈：等我有钱了一起给你。      另查明，2018年6月14日、同年7月5日、同年7月7日、，沈仕力通过微信转账方式向分别邓彩婷汇款500元、2000元、500元。庭审中，邓彩婷补充陈述称，信用卡已于2017年10月取回，双方对账中所述的“2018年5月1日欠款50000元”中有36853元是沈仕力在2017年7月2日前使用的本金，其余款项是因欠款产生的利息及违约金。本院认为，合法的民间借贷关系应受法律保护。邓彩婷主张沈仕力向其借款，并提供了微信聊天记录截图予以佐证；而从邓彩婷、沈仕力的微信聊天记录可见，沈仕力曾向邓彩婷发送信息要求借用邓彩婷的信用卡消费，且邓彩婷与沈仕力多次就沈仕力尚欠款项进行对账，且列明款项明细，沈仕力亦予以确认，本院采纳邓彩婷所述，邓彩婷以出借信用卡消费的方式向沈仕力提供借款。邓彩婷称2018年5月27日止，沈仕力共欠款49300元，其中包括信用卡欠费产生的手续费及利息；经审查，当日邓彩婷向沈仕力发送的欠款明细列表中，邓彩婷采用消费金额与手续费、利息相加扣减沈仕力此前已归还款项的计算方式得出沈仕力尚欠款项为49300元，并注明部分费用为利息及手续费，沈仕力确认上述欠款金额，该49300元中虽包含信用卡手续费及利息，但该费用的产生是因沈仕力使用信用卡消费却逾期还款导致的，沈仕力在邓彩婷列出该费用时，明确表示愿意承担该部分的还款责任，该欠款即转为借款，本院认定至2018年5月27日止，沈仕力尚欠借款本金为49300元。又因，2018年6月14日、同年7月5日、同年7月7日，沈仕力还还款500元、2000元、500元，上述款项超过按月利率3%计算部分应当扣减本金，未超过部分视为沈仕力自愿支付的利息，经核算，至2018年7月7日止，沈仕力已支付此前利息，尚欠借款本金为48270.75元，具体计算方式如下表：            起算日              还款日              天数              本金              月利率              应还利息              已还金额              已还利息              尚欠利息              已还本金              尚欠本金                  2018-5-27              2018-6-14              18               49300.00               3.00%              887.40               500.00               500.00               387.4              0.00               49300.00                   2018-6-15              2018-7-5              20               49300.00               3.00%              986.00               2000.00               1373.40               0.00               626.60               48673.40                   2018-7-6              2018-7-7              2               48673.40               3.00%              97.35               500.00               97.35               0.00               402.65               48270.75       另，涉案借款未约定还款期限，但从微信聊天记录可见，邓彩婷在提起本案诉讼前已多次要求沈仕力返还借款，邓彩婷作为债权人已向债务人主张债权，沈仕力应当履行借款人的还款义务，邓彩婷诉请返还借款本金，本院予以支持，但沈仕力应还尚欠本金为48270.75元。关于利息、违约金问题。邓彩婷在本案中诉请沈仕力支付利息、违约金，但从邓彩婷提供的微信聊天内容中，未见其二人曾对借款利息有约定，邓彩婷亦未能提供证据证明对借款约定了违约金，且也没有提供证据证明2018年5月27日后，邓彩婷因沈仕力逾期还款产生其他损失，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息，故涉案借款视为无息借款。现邓彩婷诉请以49300元为本金，从2018年6月1日起按日利率0.5‰计算利息，又以最低还款额为本金，按月利率5%计算，每月尚欠的违约金、利息叠加进入下一期本金，并按上述方式叠加计算欠款，上述欠款计至实际清偿日止，但根据前述认定，涉案借款为无息借款，也没有约定违约金，其诉请的利息、违约金计算方式没有事实及法律依据；又根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项规定，借贷双方未约定借期内利率也未约定逾期利率的，出借方主张按年利率6%自逾期还款之日起支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；即本案中，借贷双方虽未约定利息的，但邓彩婷作为出借人仍要求沈仕力支付从逾期还款之日起按年利率6%计算的资金占用期间利息，故沈仕力应支付的利息为以48270.75元为本金，按年利率6%从2018年7月8日计至实际清偿日止的利息，邓彩婷诉请超过部分，本院不予支持。被告沈仕力经本院传票传唤无到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告沈仕力应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金48270.75元及支付以48270.75元为本金，按年利率6%从2018年7月8日计至实际清偿日止的利息予原告邓彩婷；二、驳回原告邓彩婷其他诉讼请求。被告沈仕力如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。受理费1106.8元，减半收取计553.4元（原告已预交），由原告邓彩婷负担50.4元，由被告沈仕力负担503元。被告沈仕力负担的受理费503元，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。对原告邓彩婷预交的受理费503元，在本判决发生法律效力后经原告邓彩婷申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 赵 芸二〇一九年三月五日书记员 周静楠