河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书(2018)豫16民终2244号上诉人(原审被告)：中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司。住所地：许昌市魏武路与天瑞街交叉口六合花园小区。统一社会信用代码：914110007440558057。主要负责人：罗天友，该公司经理。委托诉讼代理人：范雪芬，该公司员工。上诉人(原审被告)：紫金财产保险股份有限公司蚌埠中心支公司。住所地：安徽省蚌埠市淮河路新世纪广场****层东侧办公室东侧**层东侧。主要负责人：陈杰，该公司经理。委托诉讼代理人：李响，该公司员工。上诉人(原审被告)：中国人寿财产保险股份有限公司滁州市中心支公司。住所地：安徽省滁州市经济技术开发区会峰西路电信大厦二层、三层，统一社会信用代码：9134110677560747lL。主要负责人：龚乐，职务：经理。委托诉讼代理人：陆潮，该公司员工。被上诉人(原审原告)：周红喜，男，1975年4月18日生，汉族，住河南省扶沟县。委托诉讼代理人：韩红伟，扶沟县公信法律服务所法律工作者。被上诉人(原审被告)：刘志华，男，1965年8月25日生，汉族，住安徽省蚌埠市龙子湖区。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司（以下简称太平洋财险许昌支公司）、紫金财产保险股份有限公司蚌埠中心支公司（以下简称紫金财险蚌埠支公司）、中国人寿财产保险股份有限公司滁州市中心支公司（以下简称人寿财险滁州支公司）因与被上诉人周红喜、刘志华机动车交通事故责任纠纷一案，不服扶沟县人民法院(2018)豫1621民初202号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人太平洋财险许昌支公司委托诉讼代理人范雪芬，上诉人紫金财险蚌埠支公司委托诉讼代理人李响，上诉人人寿财险滁州支公司委托诉讼代理人陆潮，被上诉人周红喜委托诉讼代理人韩红伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平洋财险许昌支公司上诉请求：撤销扶沟县人民法院(2018)豫1621民初202号民事判决，依法改判，诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：周红喜的驾驶证显示准驾车型为B2，只能驾驶重型中型载货汽车，主挂车的准驾车型为A2，根据相关规定，系无证驾驶。保险公司已经在保单背后对该项规定字体进行加粗，已经尽到了提示义务，在商业险中，不应承担赔偿。紫金财险蚌埠支公司上诉请求：撤销扶沟县人民法院(2018)豫1621民初202号民事判决，依法改判，诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：1、根据《机动车商业保险行业基本条款》第七条第二款、《机动车综合商业保险示范条款》第二十六条第十款，保险人不负责赔偿精神损害抚慰金。2、一审时事故认定书标明皖Ｃ×××××/皖MF6**挂号重型半挂车超载，并以此认定皖Ｃ×××××/皖MF6**挂号重型半挂车负同等责任。保险公司提供投保单、投保人声明、商业条款、商业保险免责事项说明书，证明皖Ｃ×××××/皖MF6**挂号重型半挂车超载，商业险加扣10%。人寿财险滁州支公司上诉请求：撤销扶沟县人民法院(2018)豫1621民初202号民事判决，依法改判，诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：1、一审判决上诉人承担8000元精神抚慰金，依据不足。2、一审判决未支持上诉人主张的超载加扣10%的意见，存在认知错误。周红喜辩称，1、针对人寿财险滁州支公司、紫金财险蚌埠支公司，最高院司法解释第18条，侵权责任法第22条，受害人享有精神抚慰金，同一事故，将全部交强险赔偿给另外一个受害人，商业险应当赔偿精神抚慰金。上诉人没有证据证明将免责事由告知了投保人，假如约定是真实的，但不能对抗受害人，加扣10%保险公司曾因该理由上诉至中院，该理由均未采纳。2、针对太平洋财险许昌支公司，上诉人没有证据证明将免责事由告知了投保人，假如约定是真实的，但不能对抗受害人，加扣10%保险公司曾因该理由上诉至中院，该理由均未采纳。上诉人太平洋财险许昌支公司以同样的事实与理由上诉到中院，该理由均未采纳。周红喜向一审法院起诉请求：一、请求太平洋财险许昌支公司、紫金财险蚌埠支公司、人寿财险滁州支公司赔偿周红喜各项损失：1、医疗费:18098.16+89964.84+52828.59=160891.59元。2、误工费：33857元/年÷365天×221天×1人=20449.72元。3、护理费：住院期间：33857元/年÷365天×(5+12+27)天×1人=4081.39元。4、营养费：30元/天×44天×1人=1320元。5、伙食补助费：50元/天×44天×2人=4400元。6、交通费：360元。7、住宿费1440元。8、被抚养人生活费：父亲周珠连73岁18087.79元/年×7年÷3人×0.34=14349.65元。母亲刘爱花71岁18087.79元/年×9年÷3人×0.34=18449.55元。次子周家奇13岁18087.79元/年×5年÷2人×0.34=15374.62元。三子周家旭6岁18087.79元/年×12年÷2人×0.34=36899.09元。9、残疾赔偿金：27232.92元/年×20年×0.34=185183.86元。10、鉴定费：2000元。11、后续治疗费：19000元，上述合计484549.87元×50%=242274.94元。12、精神抚慰金30000元。13、座位险：100000元。以上合计：372274.94元。二、诉讼费用由保险公司承担。一审法院认定事实：2017年5月26日1时59分，周红喜驾驶豫Ｐ×××××/豫P８W**挂号重型半挂车由广东省潮州市驶往河南省周口市，途经福银高速公路413km+292m处时，车辆前部撞上前方由刘志华驾驶的皖Ｃ×××××/皖MF6**挂重型半挂车左后尾部及车上所载货物，造成豫Ｐ×××××/豫P８W**挂号重型半挂车乘车人许俊祥当场死亡，周红喜受伤，两车及两车所载货物和道路交通设施不同程度受损的道路交通事故。2017年7月5日江西省公安厅交通管理局高速公路交通警察总队直属六支队第三大队作出赣公（交管高直六三）认字【2017】第00002号道路交通事故认定书，认定刘志华与周红喜承担本次道路交通事故的同等责任。周红喜受伤后，经诊断：“1、多发性骨折；2、重型颅脑损伤；3、头皮裂伤；4、下肢皮肤裂伤”。并在南城县人民医院住院治疗5天，花医疗费18098.16元；江西省抚州市第一人民医院住院治疗12天，花医疗费89964.84元；扶沟县人民医院住院治疗26天，花医疗费52828.59元，共计花医疗费160891.59元。经周红喜申请，本院依法委托许昌红卫法医临床司法鉴定所作出许红司鉴【2017】临鉴定字第75号法医临床司法鉴定意见书，经鉴定：周红喜①额部其损伤伤残程度评定为八级伤残。②右前臂其损伤伤残程度评定为十级伤残。③右小腿其损伤伤残程度评定为十级伤残。④尺骨骨折内固定取出费用6000元左右，右胫骨骨折需费用7000元左右，下颌骨骨折所需费用6000元左右；并花去鉴定费2000元，交通费60元。周红喜在住院期间，因伤势较为严重，主要由妻子姜秋霞、周家辉护理。另查明，周红喜父亲周珠连，1944年10月24日生；母亲刘爱花，1946年3月2日生。周红喜兄妹三人，均已成家。周红喜长子周家辉，1998年11月11日出生，现已成年；次子周家奇，2003年1月5日生；三子周家旭，2011年10月31日生。周红喜及妻子姜秋霞在2012年5月在扶沟县城郊乡××陈庄购买房宅一套，全家搬迁至县城郊区居住生活。周红喜驾驶豫Ｐ×××××号重型半挂牵引车登记车主为周口市鑫汇大件汽车运输有限公司，实际车主为许俊祥，在本次事故中死亡。豫Ｐ×××××号重型半挂牵引车在太平洋财险许昌支公司处投有交强险，并在太平洋财险许昌支公司处购买神行车保机动车保险，神行车保机动车中有车上司机责任险，该项保险金额为100000元。刘志华驾驶的皖Ｃ×××××重型半挂牵引车登记车主蚌埠市和谐物流有限公司，实际车主武从法，该牵引车在紫金财险蚌埠支公司购买有机动车交强险和机动车综合商业保险，机动车综合商业保险中第三者责任保险保险金额100万元，且不计免赔率。刘志华驾驶的MF690挂车登记安徽省凤阳县南北联运有限公司，实际车主武从法，该挂车在人寿财险滁州支公司购买有机动车辆商业保险，其中第三者责任保险保险金额为50万元，且有不计免赔率。另查明，事故中已死亡的许俊祥另案处理，许俊祥共花费医疗费用192元。分别经扶沟县人民法院作出（2017）豫1621民初3275号民事判决书及周口市中级人民法院作出（2018）豫16民终1167号民事判决书，该两份判决现已生效。一审法院认为，公民的健康权受法律保护，侵犯公民人身造成伤害的，依法应予赔偿。在本次交通事故中，江西省公安厅交通管理局高速公路交通警察总队直属六支队第三大队对该交通事故依法作出道路交通事故认定书事实清楚，责任划分明确，双方对此并未提出异议，予以采纳。本案争议焦点一，周红喜准驾不符是否是太平洋财险许昌支公司负责的理由。豫Ｐ×××××号重型半挂牵引车驾驶员为周红喜，因该车在太平洋财险许昌支公司所购买神行车保机动车保险中有车上司机责任险，太平洋财险许昌支公司应在保险范围内对周红喜进行理赔。因太平洋财险许昌支公司未在庭审中提交证据证明对格式保险合同中的免责条款履行了相关提示及说明义务，故对太平洋财险许昌支公司辩称不承担赔偿责任的意见不予采纳。本案争议焦点二，商业第三者责任保险金额应否扣除10%。因刘志华驾驶的皖Ｃ×××××重型半挂牵引车在紫金财险蚌埠支公司购买有机动车交强险和机动车综合商业保险，刘志华驾驶的皖MF6**挂车在人寿财险滁州支公司购买有机动车辆商业保险。故紫金财险蚌埠支公司应首先在交强险限额内承担赔偿责任，不足部分由主车保险人和挂车保险人按照保单上载明的机动车第三者责任保险限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，即紫金财险蚌埠支公司、人寿财险滁州支公司应在商业三者险保险限额内对周红喜因交通事故造成的伤害按比例予以赔偿，但应扣除事故中许俊祥的赔偿数额。因刘志华系皖Ｃ×××××/皖MF6**挂号重型半挂车司机，刘志华不应承担民事赔偿责任。紫金财险蚌埠支公司、人寿财险滁州支公司辩称因超载应扣除10%的绝对免赔率，本案中紫金财险蚌埠支公司提交的投保声明为凤阳县大众运输有限公司，而非保单上的投保人凤阳县南北联运有限公司，故不能证明紫金财险蚌埠支公司向投保人尽到免责条款的声明义务；人寿财险滁州支公司所仅提交中国人寿中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款，亦未提交投保人签字认定的免责条款声明。故对紫金财险蚌埠支公司、人寿财险滁州支公司应扣除10%免赔率，证据不充分，不予支持。周红喜请求误工费标准应以上年度城镇居民收入标准计算，住院伙食补助费应按一人计算、营养费请求过高，部分予以支持。交通费部分没有发票，故以实际发票60元予以支持。精神抚慰金周红喜请求数额较高，酌情认定25000元，因此事故引起许俊祥死亡的交通事故责任纠纷两级法院判决已经生效，且皖Ｃ×××××重型半挂牵引车的交强险中死亡伤残赔偿限额已足额赔偿，故周红喜的精神抚慰金在商业三者险内由紫金财险蚌埠支公司、人寿财险滁州支公司予以赔偿。综上所述，周红喜的损失为：1、医疗费18098.16+89964.84+52828.59=160891.59元2、误工费：27232.92元/年÷365天×221天×1人=16488.97元。3、护理费：住院期间：33857元/年÷365天×(5+12+26)天×1人=3988.63元。4、营养费：20元/天×43天×1人=860元。5、住院伙食补助费：30元/天×43天×1人=1290元。6、住宿费1440元。7、交通费60元。8、被抚养生活费：父亲周珠连18087.79元/年×7年÷3人×0.32=13505.55元。母亲刘爱花18087.79元/年×8年÷3人×0.32=15434.91元。次子周家奇18087.79元/年×3年÷2人×0.32=8682.14元。三子周家旭18087.79元/年×12年÷2人×0.32=34728.56元。9、残疾赔偿金：27232.92元/年×20年×0.32=174290.69元。10、鉴定费：2000元。11、后续治疗费：19000元。12、精神抚慰金25000元。13、座位险：100000元。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《最高人民法院关于》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十一条、第二十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决，1、中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司赔偿周红喜司乘险100000元。（周红喜提交其银行账号：中国工商银行扶沟支行：6212261717009895887）2、紫金财产保险股份有限公司蚌埠中心支公司于判决生效之日起五日内在交强险项下赔偿限额内赔偿周红喜医疗费9808元；紫金财产保险股份有限公司蚌埠中心支公司于判决生效之日起五日内在第三者责任商业险项下赔偿限额内赔偿周红喜医疗费151083.59元、误工费16488.97元、护理费3988.63元、营养费880元、住院伙食补助费1320元、住宿费1440元、交通费60元、被抚养人生活费13505.55+15434.91+8682.14+34728.56=72351.16元、残疾赔偿金174290.69元、鉴定费2000元、后续治疗费19000元，上述损失共计442853.04元×50%×2/3=147617.68元，同时另赔偿周红喜精神抚慰金17000元（周红喜提交其银行账号：中国工商银行扶沟支行：6212261717009895887）3、中国人寿财产保险股份有限公司滁州市中心支公司于判决生效之日起五日内在第三者责任商业险项下赔偿限额内赔偿周红喜医疗费151083.59元、误工费16488.97元、护理费3988.63元、营养费880元、住院伙食补助费1320元、住宿费1440元、交通费60元、被抚养人生活费13505.55+15434.91+8682.14+34728.56=72351.16元、残疾赔偿金174290.69元、鉴定费2000元、后续治疗费19000元，上述损失共计442853.04元×50%×1/3=73808.84元，同时另赔偿周红喜精神抚慰金8000元。（周红喜提交其银行账号：中国工商银行扶沟支行：6212261717009895887）。4、驳回周红喜的其它诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3440元，由周红喜承担280元，中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司负担1000元，紫金财产保险股份有限公司蚌埠中心支公司负担1440元，中国人寿财产保险股份有限公司滁州市中心支公司负担720元（此款周红喜已垫付，于判决生效之日五日内一次性支付给周红喜）。本院二审期间，当事人均未提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：本院经审理查明的事实与一审查明的事实一致。本院认为，一、关于太平洋财险许昌支公司是否应当在商业险限额内免责问题。太平洋财险许昌支公司未提交充分证据证明对格式保险合同中的免责条款的内容进行了解释和说明，本院作出的生效判决（2017）豫16民终5608号民事判决，对此亦已经作出认定，故其上诉称不承担赔偿责任，本院不予支持。二、关于商业险赔偿金额是否应当扣减10%的问题。因投保人向人寿财险滁州支公司、紫金财险蚌埠支公司均投保了商业险保险第三者责任保险不计免赔，太平洋财险许昌支公司、紫金财险蚌埠支公司主张扣减10%免赔与合同约定内容相违背，本院作出的生效判决（2018）豫16民终1167号民事判决，对此亦已经作出认定，故其上诉称不承担赔偿责任，本院不予支持。三、关于一审支持精神抚慰金是否正确问题。1、紫金财险蚌埠支公司提交的投保人声明落款盖章为凤阳县大众运输有限公司，而非保单上的投保人凤阳县南北联运有限公司，故不能证明人寿财险滁州支公司向投保人尽到免责条款的声明义务。人寿财险滁州支公司上诉人称其不应承担精神抚慰金，但其并未提交充分证据证明其就不承担精神抚慰金的免责条款对投保人进行了详细的告知，故其该上诉理由不能成立。综上所述，上诉人太平洋财险许昌支公司、紫金财险蚌埠支公司、人寿财险滁州支公司的上诉请求均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3818元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司负担2300元，上诉人紫金财产保险股份有限公司蚌埠中心支公司负担1333元，上诉人中国人寿财产保险股份有限公司滁州市中心支公司负担185元。本判决为终审判决。审 判 长  何 山审 判 员  许向朋代理审判员  范帅印二〇一八年五月二十一日书 记 员  陈翠丽