广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0606民初7677号原告：广发银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良清晖路13号，统一社会信用代码：914406062799647890。负责人:吴斌，职务：行长。委托诉讼代理人：黄淑卿，广东法岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：明智刚，广东法岸律师事务所律师。被告：伍应棠，男，1973年1月15日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：陈笑玲，女，1975年12月20日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告广发银行股份有限公司顺德分行诉被告伍应棠、陈笑玲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月26日受理后，依法组成合议庭，于2018年5月24日对案件公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人明智刚及被告伍应棠到庭参加诉讼；被告陈笑玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告伍应棠、陈笑玲立即向原告清偿借款本金382693.14元及利息(利息的计算方法：暂计至2018年5月5日的到期利息为25325.34元、罚息为4272.06元，自2018年5月6日起至清偿之日止的逾期利息以本金382693.14元为基数按年利率20.904%计付)、复利（复利的计算方法：暂计至2018年5月5日的复利为1437.77元，自2018年5月6日起至实际清偿之日止的复利以到期借款利息25325.34元为基数，按年利率20.904%计付）；2.被告伍应棠、陈笑玲向原告支付律师代理费1000元；3.本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：2013年10月17日被告伍应棠为了能够向原告申请授予50万元贷款额度，向原告递交《广发银行生意人卡（生意红）申请表》申领广发银行生意人卡，并获批准，卡号为62×××24，被告陈笑玲作为被告伍应棠的配偶在申请表上签名；申请表上所附的《个人信用贷款（生意红）条款》约定借款利率按固定利率执行，以月利率1.34%计息，逾期利息的罚息利率为贷款利率上浮30%计付，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，即构成违约，贷款人有权宣布合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；若因借款人违约，原告实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）由借款人承担。原告对被告伍应棠申请的额度贷款核准后，向被告伍应棠发出了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，同意向被告伍应棠申领的上述银行卡账户授予50万元可循环的贷款额度，额度有效期限自2013年10月28日起至2018年10月28日止，并约定贷款用途为生产经营，贷款利率执行固定利率，以月利率1.34%计息，还款账户为62×××24，还款方式为等额本息，还款日为每月5日；原告并在《个人信用贷款核准通知书（单笔）》中告知被告伍应棠该次获得的贷款金额为50万元，期限为36个月；此后，截止至2016年7月24日原告陆续另向被告伍应棠发放了七笔贷款；对于前述八笔贷款被告伍应棠均按约定履行了清偿义务。2016年7月25日原告向被告伍应棠发放了一笔金额为50万元的贷款，借款期限至2019年7月25日届满，对该笔贷款被告伍应棠自2017年12月5日的还款日起未能按时足额清偿到期的借款本息，截止至2018年5月5日累计拖欠借款本金294709.27元、到期利息17806.78元、罚息3141.68元、复利902.7元；2017年2月8日原告向被告伍应棠发放了一笔金额为68000元的贷款，借款期限至2020年2月8日届满，对该笔贷款被告伍应棠自2017年11月5日的还款日起未能按时足额清偿到期的借款本息，截止至2018年5月5日累计拖欠借款本金55571.47元、到期利息4738.17元、罚息730.39元、复利338.06元；2017年3月15日原告向被告伍应棠发放了金额为19000元的贷款，借款期限至2020年3月15日届满，对该笔贷款被告伍应棠自2017年11月5日的还款日起未能按时足额清偿到期的借款本息，截止至2018年5月5日累计拖欠借款本金15981.92元、到期利息1368.29元、罚息201.33元、复利97.18元；2017年4月17日原告向被告伍应棠发放了金额为19000元的贷款，借款期限至2020年4月17日届满，对该笔贷款被告伍应棠自2017年11月5日的还款日起未能按时足额清偿到期的借款本息，截止至2018年5月5日累计拖欠借款本金16430.48元、到期利息1412.1元、罚息198.66元、复利99.83元；前述2016年7月25日至2017年4月17日期间发放的四笔贷款，均执行固定利率即年利率16.08%（即月利率1.34%），截止至2018年5月5日对于前述四笔未能按时清偿的贷款，被告伍应棠累计拖欠借款本金382693.14元、到期借款利息25325.34元、罚息4272.06元、复利1437.77元。据此，被告伍应棠的行为已构成违约，且两被告为夫妻关系，案涉债务属两被告的夫妻共同债务，被告陈笑玲应承担共同清偿责任。而原告为本案诉讼支出了律师代理费1000元，依照约定该款属于原告实现债权的费用，应由两被告承担。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告伍应棠辩称，首先，对原告诉请被告伍应棠清偿尚欠的借款本金382693.14元无异议，但原告主张计付的利息、罚息、复利过高，请法院依法裁判；其次，对原告诉请被告陈笑玲承担共同清偿责任无异议；再次，对原告诉请被告伍应棠支付1000元律师代理费无异议。原告在诉讼中提供了原告的营业执照复印件、金融许可证复印件、被告伍应棠的身份证复印件、被告陈笑玲的身份证复印件、《结婚证》复印件、《广发银行生意人卡（生意红）申请表》原件、《个人信用贷款核准通知书（额度）》原件、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》原件、借据列表打印件（加盖银行印章，摘录自广发零售借贷管理系统）、借据信息打印件（共4份，加盖银行印章，摘录自广发零售借贷管理系统）、广发银行个人对账单打印件（共4份，加盖银行印章）、不良贷款起诉对账单基本信息打印件（加盖银行印章）、《委托代理合同》原件等证据以支持其诉讼请求；被告伍应棠质证对前述证据均无异议。被告伍应棠在诉讼中提供《结婚证》原件，以证明两被告系夫妻关系；原告质证对该份证据无异议。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与其起诉的事实具有关联性，能形成完整的证明本案事实的证据链，且被告伍应棠对该部分证据无异议，而被告陈笑玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩与质证的权利，故本院对该部分证据予以采信；因原告对被告伍应棠提供的证据无异议，本院对该份证据予以采信；并据此对原告起诉主张的事实予以确认。根据采信的证据，本院另查明如下事实：被告伍应棠与被告陈笑玲于2002年1月16日登记结婚。为本案诉讼，原告于2018年4月13日与广东法岸律师事务所签订《委托代理合同》，委托广东法岸律师事务所作为本案代理人，提供法律服务；诉讼中，原告据此主张支出了律师代理费1000元。2018年4月26日原告向本院提起诉讼；2017年5月3日本院将起诉状副本送达至被告伍应棠。本院认为，被告伍应棠向原告递交的《广发银行生意人卡（生意红）申请表》，以及原告向被告伍应棠发出的《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护；双方据此建立的金融借款合同关系合法有效，依法受法律保护，双方当事人均应按照约定恪守各自的权利义务。原告作为贷款人，依约在授予的信贷额度内向被告伍应棠出借了十二笔贷款，依约履行了合同义务，被告伍应棠应当按照合同约定如期还款。现被告伍应棠对于2016年7月25日至2017年4月17日期间原告发放的四笔贷款（具体为2016年7月25日发放的50万元贷款，2017年2月8日发放的68000元贷款，2017年3月15日发放的19000元贷款，2017年4月17日发放的19000元贷款），未能按时足额清偿到期的借款本息，显属违约，依照约定原告有权宣布上述四笔贷款提前到期。又因原告于诉讼前未向被告伍应棠发出宣布上述四笔贷款提前到期的通知，故本院以起诉状副本送达至被告伍应棠之日(即2018年5月3日)确定为上述四笔贷款的借款期限届满之日，故被告伍应棠应向原告承担清偿截止至当日尚欠的借款本息，以及按合同约定的罚息利率（以年利率16.08%为基数上浮30%，即年利率20.904%）计付逾期利息及相应复利的违约责任。现原告主张自2018年5月6日起按罚息利率计付逾期利息，2018年5月3日至同年5月5日期间的利息、罚息及复利按合同约定的标准计付，属其私权自治，且未损害主债务人的利益，本院予以准许。而截止至2018年5月5日被告伍应棠累计拖欠借款本金382693.14元、到期借款利息25325.34元、罚息4272.06元、复利1437.77元，被告伍应棠应向原告清偿前述欠款，并自2018年5月6日起至清偿之日止按罚息利率（即月利率1.742%）向原告计付逾期利息及复利。根据双方的约定，若作为借款人的被告伍应棠违反合同义务，原告有权提前收回贷款，实现债权的相关费用由被告伍应棠承担；现原告主张为本案诉讼支出了1000元律师代理费，被告伍应棠同意承担该款，故本院对原告诉请被告伍应棠承担1000元律师代理费予以支持。由于案涉贷款均发生在被告伍应棠与被告陈笑玲婚姻关系存续期间，且被告陈笑玲在被告伍应棠提交的《广发银行生意人卡（生意红）申请表》上作为借款人的配偶签名，该行为表明被告陈笑玲不仅知悉被告伍应棠向原告举债，且对此并无异议，举债系双方共同的意思表示；据此，案涉债务应属两被告的夫妻共同债务，被告陈笑玲需承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告伍应棠应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司顺德分行偿还借款本金382693.14元及利息(利息的计算方法：暂计至2018年5月5日的到期利息为25325.34元、罚息为4272.06元，自2018年5月6日起至清偿之日止的逾期利息以本金382693.14元为基数按年利率20.904%计付)、复利（复利的计算方法：暂计至2018年5月5日的复利为1437.77元，自2018年5月6日起至清偿之日止的复利以到期借款利息25325.34元为基数，按年利率20.904%计付）；二、被告伍应棠应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司顺德分行支付律师代理费1000元；三、被告陈笑玲对被告伍应棠的上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3715.6元、财产保全费2563.73元，两项合计6279.33元（原告已预交），由被告伍应棠、陈笑玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张红月二〇一八年五月三十日书记员  黄安琪