福建省南平市建阳区人民法院民 事 判 决 书(2018)闽0703民初857号原告：南平市建阳区农村信用合作联社潭城信用社，住所地南平市建阳区西街71号，统一社会信用代码91350784157146569J。代表人：李玲，主任。委托诉讼代理人：滕建雄，男，信用社职员，住南平市建阳区。被告：黄娟，女，1987年3月25日出生，汉族，住���夷山市。被告：刘秀文，女，1977年6月24日出生，汉族，住武夷山市。原告南平市建阳区农村信用合作联社潭城信用社（以下简称潭城信用社）与被告黄娟、刘秀文信用卡纠纷一案，本院于2018年3月26日受理后，依法适用简易程序，于2018年5月8日公开开庭进行了审理。原告潭城信用社的委托诉讼代理人滕建雄到庭参加诉讼。被告黄娟、刘秀文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。潭城信用社向本院提出诉讼请求：1、黄娟偿还潭城信用社贷记卡欠款29500元及利息6211.13、滞纳金630.64元（该利息、滞纳金计算至2018年2月11日，之后按《普惠金融卡领用合约》的约定计算至清偿之日止）；2、刘秀文对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用��黄娟承担。事实与理由：2016年11月15日黄娟向潭城信用社申请个人福万通普惠金融卡，黄娟同意遵守福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约、福万通普惠金融卡章程。根据黄娟的申请潭城信用社核准并发放了卡号为62×××06的普惠卡，信用额度为3万元，有效期3年，月利率10.5‰。刘秀文于2016年11月18日签订《普惠金融卡担保协议》，为黄娟的债务提供保证担保。黄娟激活贷记卡后多次使用，2017年1月11日起未按合约的约定缴纳利息，截止2018年2月11日，黄娟逾期14期，结欠本息及滞纳金共计36341.77元。依据合约约定，黄娟构成违约，潭城信用社有权要求黄娟归还全部欠款本息并终止黄娟使用该贷记卡。黄娟、刘秀文未作答辩潭城信用社围绕诉讼请求向本院提交：《福万通普���金融卡申请表》、《普惠金融卡担保协议》、《不可撤销担保函》、文书送达地址确认书、信函催收回执、催收照片、利息清单等证据。黄娟、刘秀文未到庭参加诉讼，又未提出书面异议并提交证据，视为放弃诉讼权利。潭城信用社所举的证据符合证据形式要求，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月15日黄娟向潭城信用社申请个人福万通普惠金融卡，黄娟承诺遵守福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约的各项规则。2016年11月18日刘秀文与潭城信用社签订《普惠金融卡担保协议》，约定刘秀文为黄娟申请的福万通普惠金融卡项下债务提供连带责任保证，担保范围为被担保人使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务；保证期间为债务履行期限���满之日起两年。同时刘秀文出具《不可撤销担保函》给潭城信用社。2016年11月18日潭城信用社核准并向黄娟发放了卡号为62×××06的普惠卡，信用额度为3万元，有效期3年，月利率10.5‰。黄娟领卡后透支使用，2017年1月11日起未按合约的约定偿还利息，截止2018年2月11日黄娟逾期14期，结欠本息及滞纳金共计36341.77元。为此，潭城信用社多次向黄娟催讨，该款至今未清偿。同时查明，《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定：本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡章程》规��：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用，计收规则由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，依据实际情况自行设定；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。本院认为，黄娟向潭城信用社申请领用个人福万通普惠金融卡，承诺遵守福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约的各项规则，潭城信用社核准并发放给黄娟普惠金融卡，双方形成信用卡合同关系，双方当��人应按普惠金融卡领用合约的各项规则的约定履行义务。黄娟使用普惠金融卡透支，应按合约的规定偿还透支本息。刘秀文对本案债务提供连带责任保证担保，应对债务承担连带清偿责任。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，潭城信用社主张滞纳金无依据，该项诉请本院不予支持。黄娟、刘秀文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、黄娟应于本判决生效之日起十日内偿还南平市建阳区农村信用合作联社潭城信用社借款本金29500元及利息6211.13元，并支付2018年2月12日之后按月利率10.5‰计算至清偿之日止的利息。二、刘秀文对第一项确定的债务承担连带清偿责任。三、驳回南平市建阳区农村信用合作联社潭城信用社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费709元，减半收取354.50元，由黄娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之���起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员  梁刚二〇一八年五月八日书记员  余静本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救��施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押���其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律��书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。