大连市普兰店区人民法院	刑 事 判 决 书	（2018）辽0214刑初111号	公诉机关大连市普兰店区人民检察院。	被告人孙某某，男，1993年3月20日出生，汉族，高中文化，个体工商户，户籍地黑龙江省嫩江县，现住大连市普兰店区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年11月25日被大连市公安局普兰店分局监视居住，2017年5月23日被该局取保候审，同年12月11日被大连市普兰店区人民检察院取保候审。经本院决定，于2018年4月25日被执行逮捕。现羁押于大连市普兰店区看守所。	大连市普兰店区人民检察院以普检公诉刑诉〔2018〕94号起诉书指控被告人孙某某犯信用卡诈骗罪，于2018年3月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。大连市普兰店区人民检察院指派代理检察员李振双出庭支持公诉，被告人孙某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。	被告人孙某某辩称，因其确实没有偿还能力，不属于恶意透支，因此，其不构成信用卡诈骗罪。	经审理查明，2015年12月14日，被告人孙某某在中信银行股份有限公司信用卡中心大连分中心（以下简称中信银行）办理了账户号为6226890075852771603项下的两张信用卡，卡号分别为6226890075852771、6226880072501505。嗣后，被告人孙某某于2015年12月22日开始使用该信用卡透支，并用于个人消费。透支消费后，被告人孙某某于2016年2月5日找他人代刷该信用卡进行还款一次，此后其再未按照中信银行每月最低还款额进行过还款，且在2016年7月14日还款人民币（以下币种同）100元之后便一直未进行还款。中信银行工作人员从2016年5月17日开始采取电话催收、信函催收、上门催收等方式对被告人孙某某进行了多次催收，孙某某在具有按最低还款额偿还能力的情况下，仍拒不还款。截止到2016年11月19日，被告人孙某某在中信银行共透支55082.97元，其中透支本金48053.18元。	上述事实，有下列证据予以证实：	1、信用卡账务明细（消费记录），证实了孙某某使用涉案信用卡进行消费及还款的情况。其中，除去2016年2月5日第一次通过中介公司倒卡有效还贷之外，其他几次还款均未达到最低还款额标准，最后一次还款为2016年7月14日，还款100元。	2、催收记录，证实了中信银行从2016年5月17日起通过电话、短信、律师函、上门催收等方式对孙某某进行多次催收的事实。	3、报案材料，证实了孙某某在中信银行办理信用卡的事实及截至2016年10月31日欠款55082.97元，其中欠款本金48053.18元的事实。	4、营业执照副本，证实了孙某某经营的大连国凯装饰工程有限公司在工商注册的相关信息。	5、情况说明，证实经公安机关核实，未发现孙某某供述的“洪梅信息”贷款公司的相关服务机构。	6、身份证明，证实了孙某某已达到应负刑事责任年龄，具有承担刑事责任的能力的事实。	7、案件来源及抓捕经过，证实了本案的来源及孙某某的到案经过。	8、证人李某（中信银行工作人员）的证言，证实了孙某某在中信银行办理信用卡并使用的时间、经过以及中信银行对其进行催收的经过。	9、证人于某某的证言证实，“洪梅信息”公司曾租赁过其房子，但现已搬走，也无联系方式。	10、证人陶某某（鹏鸿专卖店业主）的证言证实，孙某某曾在其专卖店里购买过装修材料，但其记不住具体消费了多少钱。	11、证人赵某某（万家门业商行业主）的证言证实，孙某某在其店里购买过门，2016年消费过六、七千元钱。	12、证人刘某（超群装饰店业主）的证言证实，孙某某于2016年在其店里购买过装修材料，消费了六千元左右。	13、证人李某（国凯装饰公司会计）的证言证实，国凯装饰公司每个月用于发放给工人的工资大概是七、八千元钱，从2016年年初开始孙某某就已经不能按月及时发放工资了；其在职期间不知道孙某某有信用卡并使用的情况。	14、被告人孙某某在侦查阶段的供述与辩解证实，其经营的国凯装饰公司于2015年11月份的时候即出现资金不足问题，2016年2月其公司的经营状况更加恶化。期间，其虽然没有偿还能力，但为了公司能够运转，于2015年12月份办理了一张信用卡并开始透支消费；银行提供的账务明细上体现的鸿源汽配、花都国际养生这两个地方的消费都是其划卡套现后用于支付工人工资了，其他娱乐、购物场所的消费都是其贪图享乐、吃喝玩乐的消费；2016年2月5日之前透支的大部分钱款用于购买装饰材料及支付工人工资的事情没人能够证实；2017年9月其开始继续经营国凯装饰公司后，公司的纯收入平均每月四千余元，其均用于生活及其他消费，对侦察机关关于因何不优先偿还信用卡的透支款项的讯问，其沉默不语。	15、催收录音光盘一张，证实了银行对孙某某透支款项进行催收的事实；取证录音光盘一张证实，经公安机关与三位业主核实，不存在孙某某供述的其给该三位业主装修，因质量问题返修造成十三万余元损失的事实。	上述证据，已经当庭质证，本院予以确认。	本院认为，被告人孙某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，扰乱了正常的金融秩序，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人孙某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，其指控罪名成立。关于被告人辩解其不属于恶意透支，因而不构成信用卡诈骗犯罪的意见，经查，被告人明知其经营的装饰公司经营状况恶化，不具有还款能力，仍在短期内大量透支信用卡，并对部分透支资金肆意挥霍，且经发卡行催收后在有能力偿还最低还款额的情况下不予还款，其非法占有的主观故意明显，属于恶意透支，符合信用卡诈骗罪的犯罪构成，应以该罪对其定罪科刑。被告人的该辩解意见，本院不予支持。根据被告人犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：	一、被告人孙某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年一个月，并处罚金人民币二万五千元；	（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年4月25日起至2020年5月24日止；罚金于判决生效后十日内缴纳）	二、责令被告人孙某某退赔被害单位中信银行股份有限公司信用卡中心大连分中心人民币48053.18元。	如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。	审 判 长  周景云	人民陪审员  石玉双	人民陪审员  王 梅	二〇一八年五月二十九日	书 记 员  吴天秀	附相关法条：	中华人民共和国刑法	第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。	第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。	由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。	第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。	第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：	（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；	（二）使用作废的信用卡的；	（三）冒用他人信用卡的；	（四）恶意透支的。	前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。	盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。