重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)渝0156民初3592号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行，住所地重庆市武隆区巷口镇芙蓉中路**，统一社会信用代码91500232008691192X。 负责人：邹光华，该支行行长。 委托代理人：曾红波，男，1965年05月22日出生，该支行员工，住重庆市武隆区。 委托代理人：牛珍珍，女，1987年06月03日出生，该支行员工，住重庆市武隆区。 被告：王虎，男，1974年3月26日出生，汉族，住重庆市武隆区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行（以下简称农行武隆支行）与被告王虎金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月28日立案受理后，依法由审判员涂静担任审判长，与人民陪审员张小蓉、刘华于组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行武隆支行的委托代理人曾红波、牛珍珍到庭参加了诉讼，被告王虎经本院合法传唤后无正当理由拒不出庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行武隆支行向本院提起诉讼请求：1、请求判令被告王虎偿还截止2017年6月27日的分期资金32957.27元、分期手续费4099元、利息14291.84元、分期逾期还款违约金2934.35元；2、请求判令被告王虎偿还自2017年6月28日起的利息、复利（利息以未偿还分期资金为基数，复利按未偿还利息为基数，均按日利率万分之五计算至本息付清为止）；3、判令被告王虎立即偿还自2017年6月28日起的滞纳金（分期逾期还款违约金）的复利，即以未偿还的滞纳金为基数，按日利率万分之五计算至付清之日止；4、判令原告对被告拥有的号牌为渝XX**的奥迪轿车折价或拍卖、变卖的价款在上述第1、2项债权范围内优先受偿；5、诉讼费及原告实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：被告王虎在汽车经销商处购买一辆奥迪轿车，在原告处借款252000元支付车价款。被告王虎于2013年7月1日填写了《中国农业银行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，向原告提出办理专项商户分期业务的申请。2013年8月4日，原告与被告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，分期资金用于购买奥迪汽车，分期资金252000元，分期手续费10%，分期期数36期，原告于2013年7月12日，通过贷记卡向被告发放了分期资金252000元，被告自愿以所购奥迪汽车为其合同项下全部款项提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告于2017年3月22日最后一次还款0.01元后，经原告多次催收，未偿还剩余款项。庭审中，原告代理人提出，分期逾期还款违约金即滞纳金，计算至2016年5月23日。综上，请求人民法院支持原告农行武隆支行的诉讼请求。 被告王虎未出庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。 经审理查明，2013年7月1日，被告王虎为购买奥迪A6汽车，向原告农行武隆支行申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，次日，又向原告农行武隆支行申请办理金穗贷记卡，并在申请表上手书：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。同年8月4日，双方签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告农行武隆支行授予被告王虎252000元的分期资金，分期手续费为25200元，分期期数为36期，王虎名下卡号为×××的贷记卡用于偿还分期资金和分期手续费，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单最低还款额，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项视为违约；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等费用；被告王虎以分期所购的奥迪A6汽车提供担保，担保范围为，合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、处置费等银行实现债权和担保权的一切费用。原告农行武隆支行于2013年7月12日向被告王虎卡号为XXXXX的贷记卡发放了252000元。2013年8月29日，王虎名下的奥迪牌汽车（发动机号33XXX，车辆号牌为渝XX**）办理了抵押权人为中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行的抵押登记。2017年3月22日，被告王虎最后一次还款0.01元后，经原告多次催收均未归还剩余款项。截止2016年5月20日，被告王虎欠原告农行武隆支行滞纳金（逾期还款违约金）2934.35元；截止2017年6月27日，被告王虎欠原告农行武隆支行分期本金32957.27元，分期手续费4099元，利息14291.84元。 另查明，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明：未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。《中国农业银行金穗贷记卡章程（2010年版）》载明：贷款利息均按月计收复利，日利率为万分之五。 再查明，2016年04月12日中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，要求银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息，该通知自2017年1月1日起实施。 本院所确认的以上事实，有原告的代理人的当庭陈述、中国农业银行金穗贷记卡申请表及合约、中国农业银行金穗贷记卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、账户详细信息表、交易明细、催收记录、催收通知书、被告身份证复印件等证据在案为凭。上述证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。原告王虎与被告农行武隆支行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，其内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同的约定行使权力、履行义务。 本案中，原告农行武隆支行已按约向被告王虎发放消费贷款252000元，被告王虎在贷款后理应按约按时足额偿还分期资金及手续费，但其仅偿还了部分分期资金及手续费后，便不按时足额偿还，其行为已构成违约。根据合同的约定，借款人逾期还款的，农行武隆支行有权提前收回全部分期资金（即借款），并且借款人对于逾期的还款还应根据金穗信用卡章程和金穗贷记卡领用合约的规定承担支付利息（包括复利）、滞纳金的民事责任。因此，原告农行武隆支行要求被告王虎偿还分期本金32957.27元，支付分期手续费4099元，支付截止至2017年6月27日的利息14291.84元，以及从2017年6月28日起，以尚欠借款本金和应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算至全部款项还清时止的利息和复利的诉讼请求，符合法律规定及合同的约定，本院予以支持；关于原告农行武隆支行请求判令被告王虎支付截止2017年6月27日的逾期还款违约金2934.35元的请求，经审理查明，该笔逾期还款违约金实际计算至2016年5月20日，符合法律规定和合同约定，本院予以支持；但原告农行武隆支行请求判令被告王虎偿还自2017年6月28日起的滞纳金的复利，不符合《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，亦不符合原、被告双方约定，对于该请求本院不予支持。 原、被告双方对被告王虎用于抵押的所购车辆进行了抵押登记，原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆分行要求对抵押物享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、一百零八条、一百九十六条、一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王虎于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行偿还截止2017年6月27日尚欠的借款本金32957.27元、分期手续费4099元、滞纳金2934.35元； 二、被告王虎于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行支付利息、复利（截止2017年6月27日，利息为14291.84元，之后的利息以实际尚欠借款本金为基数，按每日万分之五计算至付清之日止；复利以实际未付利息为基数，按每日万分之五计算至付清之日止）； 三、原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行对登记于被告王虎名下的奥迪牌小型轿车（车牌号牌为渝GJ35**）折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行的其余诉讼请求。 本案案件受理费1158元（原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行已预交），由被告王虎负担。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  涂 静 人民陪审员  刘华于 人民陪审员  张小蓉 二〇一八年五月十日 书 记 员  陈彭毅