重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0241民初2059号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行，住所地：重庆市秀山县中和街道渝秀大道**，统一社会信用代码91500241671014059A。 负责人：张光明，系该支行行长。 委托诉讼代理人：杨林，系该支行职工。 被告：陈强，男，1970年2月18日生，苗族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。 被告：唐琪娅，女，1981年11月24日生，苗族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。 被告：张子夜，男，1992年7月25日生，汉族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行(以下简称邮政银行秀山支行)与被告陈强、唐琪娅、张子夜金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月11日立案受理后，由审判员田慧依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行秀山支行的委托诉讼代理人杨林、被告陈强、唐琪娅、张子夜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行秀山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈强、唐琪娅向原告偿还贷款本金599430.9元，截至2018年3月8日的利息及罚息19512.21元，合计618943.11元，并支付2018年3月8日起至借款本息全部清偿之日止的利息及罚息，利随本清(利息、罚息、复利以中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行信贷系统中的会计平台结算的金额为准)。2、请求人民法院依法确认原告对被告提供的抵押物，位于秀山县（所有权证号：×房地证×字第×号）房产，在担保债权范围内享有优先受偿权。3、诉讼费由被告负担。事实及理由：原告与被告陈强、唐琪娅、张子夜于2014年8月26日签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（合同编号50016003214083586085），并签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》（合同编号50016003314082617816）。《重庆市房地产抵押合同》，登记号为：（×-×抵押第×号）。借款合同约定合同项下授信额度金额为160万元，额度存续期最长为8年，支用期内可以循环使用授信额度。合同签订后，原告根据借款合同的约定，支行多次在授信额度内向被告陈强、唐琪娅发放贷款，其中两笔被告未按合同约定按时还款已逾期。一笔于2016年9月26日向被告陈强、唐琪娅发放了贷款30万元（合同编号：5099963Q116094124819），按借款合同约定，被告应当于每月26日前履行还款义务，并按周期结息到期还本法偿还贷款本息，但是被告未按合同约定按时还款现已逾期，截至2018年3月8日共计拖欠贷款本金299430.9元。另一笔于2016年10月9日向被告陈强、唐琪娅发放了贷款300000元（合同编号为：5099963Q116104211578），按借款合同约定，被告应当于每月9日前履行还款义务，并按周期结息到期还本法偿还贷款本息，但是被告未按合同约定按时还款现已逾期，截至2018年3月8日共计拖欠贷款本金300000元。截至2018年3月8日两笔贷款共计拖欠贷款本金599430.9元，利息及罚息19512.21元，合计618943.11元。期间，原告多次向被告催讨，被告均以种种理由推脱，不予还款。原告认为被告的行为已违反了合同约定，应当承担清偿责任。故诉至人民法院，望判如所请。 被告陈强辩称：2014年我在邮政储蓄银行贷款160万元，确实已经得到了160万元的贷款，2015年我在富登公司为他人贷款担保了110万元，因贷款人未偿还该笔贷款所以被起诉，去年我还了100万元给原告，并递交了所有资料。我办理的是循环贷款，我还款后原告说我有担保逾期，所以就未给我发放贷款。去年我又递交了所有资料，原告因各种原因未给我发放贷款，我现在生活具体，现在需要续贷来进行经营周转来偿还这两笔贷款，授信160万，我提供了担保的。 被告唐琪娅辩称：2014年8月26日我与陈强去邮政储蓄银行签字贷款授信160万元，陈强究竟得到了多少贷款我不清楚，据我所知陈强已经将该笔贷款清偿了的，银行在此之后给陈强放的贷款我不承担责任，我和陈强已于2012年5月4日办理了离婚登记。 被告张子夜辩称：2016年之后的贷款我不知情，我不同意偿还。 经审理查明：被告陈强与被告唐琪娅原系夫妻关系，两人于2012年5月4日办理了离婚登记。2014年8月26日陈强、唐琪娅与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》(合同编号50016003214083586085)，唐琪娅以配偶名义在《好借好还个人商务贷款额度／借款申请表》上签字承诺与陈强共同偿还贷款。同时陈强与被告张子夜用其共有的位于秀山县的房屋作抵押并签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》（合同编号50016003314082617816）、《重庆市房地产抵押合同》，登记号为：（×-×抵押第×号）。借款合同约定合同项下授信额度金额为1600000元，额度存续期最长为8年，支用期内可以循环使用授信额度。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%。合同签订后，原告根据借款合同的约定多次在授信额度内向陈强、唐琪娅发放贷款。2016年9月26日向被告陈强、唐琪娅发放了贷款300000元（合同编号：5099963Q116094124819），按借款合同约定，被告应当于每月26日前履行还款义务，并按周期结息到期还本法偿还贷款本息，该笔贷款至2018年3月8日共计拖欠贷款本金299430.9元及相应利息。2016年10月9日向被告陈强、唐琪娅发放了贷款300000元（合同编号为：5099963Q116104211578），按借款合同约定，被告应当于每月9日前履行还款义务，并按周期结息到期还本法偿还贷款本息，截至2018年3月8日共计拖欠贷款本金300000元及相应利息。截至2018年3月8日两笔贷款共计拖欠贷款本金599430.9元，利息及罚息19512.21元，合计618943.11元。 认定上述事实有贷款申请表、身份证、户口簿、婚姻证明、好借好还申请表、房产证、抵押权证、个人额度借款合同、抵押合同、贷款支用单等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告陈强向原告邮储银行申请贷款，该贷款是在授信额度下循环使用贷款。原告依借款合同向陈强发放了贷款，陈强获得并几次支取了该笔贷款，该借款合同合法、有效。被告获得贷款后未依据借款合同按期偿还贷款，其行为已构成违约责任，原告请求被告偿还借款本金及利息的请求本院予以支持。被告唐琪娅虽在借款合同签订时已与陈强离婚，但其自愿在借款申请表和借款合同上签字承诺与陈强共同偿还贷款，陈强的贷款系循环使用贷款，在授信期间和授信额度内的所有贷款均应由唐琪娅共同承担还款责任。唐琪娅的抗辩理由不成立，本院不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按约定期限返还借款的，应按约定或国家有关规定支付逾期利息”、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知(银发[2003]251号)第三条第一款“关于利率问题。逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同的贷款利率水平上加收30%-50%”，陈强、唐琪娅还应支付逾期还款的逾期利息，根据双方合同约定的第十一条第（二）项罚息利率：“对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。”双方对逾期罚息的约定未违反相关法律、法规的规定，故本院对原告请求被告支付逾期罚息为在贷款利率上加收50%的请求予以支持。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利的请求，予以支持。 根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部份归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，被告张子夜自愿将其与陈强共有的房屋抵押给原告用于担保该循环贷款，并办理了抵押登记，该抵押合同合法有效。该贷款到期后未履行债务，原告有权就该抵押房屋优先受偿。故原告的该请求本院予以支持。为此，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十四条第(一)项、第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告陈强、唐琪娅于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行借款本金599430.9元及利息、罚息、复利。(利息的计算方式为：在借期内应按照与原告约定的年利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，逾期利率从逾期之日起按贷款利率上浮50%计算、未支付的利息按贷款利率上浮50%计算复利，至清偿时为止。)。 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行对被告陈强、张子夜共有的位于秀山土家族苗族自治县的房屋(房地产权证号：×房地证×字第×号)房产享有优先受偿权。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理4994.5元，减半收取2497.5元，由被告陈强、唐琪娅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。 审判员  田慧 二〇一八年五月三十日 书记员  向往