南昌市新建区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）赣0112民初1235号 原告：唐福风，男，汉族，1957年1月2日生，南昌市新建区人，住江西省南昌市新建区。 被告：金书行，男，汉族，1957年9月27日生，南昌市新建区人，地址南昌市新建县，现住江西省南昌市经济技术开发区。 委托诉讼代理人：赖平秀，女，汉族，1965年7月19日生，南昌市新建区人，地址南昌市新建县，现住江西省南昌市经济技术开发区，系被告金书行的妻子。 被告：赖平秀，女，汉族，1965年7月19日生，南昌市新建区人，地址南昌市新建县，现住江西省南昌市经济技术开发区。 原告唐福风与被告金书行、赖平秀民间借贷纠纷一案，本院于2018年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告唐福风、被告赖平秀、被告金书行的委托诉讼代理人赖平秀均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告唐福风向本院提出如下诉讼请求：1、请求依法判令被告金书行、赖平秀立即向原告唐福风归还借款本金120000元并按约定支付自2017年4月10日起至付清欠款之日止按月利率2.5%的利息（至起诉时利息为35100元）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告金书行、赖平秀以投资沙场为由，于2015年3月18日及2015年3月29日，分别向原告唐福风借款200000元及100000元。原告通过工商银行账户以转账的方式转账给了二被告两笔借款。被告金书行、赖平秀分别在2015年3月18日、2015年3月29日向原告出具了一张200000元、100000元借条，至此被告金书行、赖平秀向原告唐福风借款共计300000元，并约定借款在三个月之后归还。此后被告金书行、赖平秀陆续向原告唐福风归还了部分利息。后原告唐福风找到被告金书行、赖平秀希望两被告归还原告借款，被告金书行、赖平秀以资金紧张为由，暂时无法全部归还，并于2016年2月6日经原、被告双方结算被告金书行、赖平秀再次向原告唐福风出具欠条一张。后被告金书行、赖平秀在2017年4月份向原告唐福风归还部分欠款之后，经原告唐福风多次催讨要求被告金书行、赖平秀支付剩余欠款，两被告均未归还。 原告唐福风为支持其诉称的事实和主张提供如下书面证据：证据一：原告唐福风身份证复印件用以证明原告的主体适格。证据二：2015年3月18日、2015年3月29日借条复印件两份、工商银行转账凭证复印件两份，用于证明原告唐福风通过银行转账的方式借款给被告金书行、赖平秀300000元；证据三：2016年2月6日欠条复印件一张，证明在2016年2月6日之前被告金书行、赖平秀欠原告唐福风本金及利息410000元未归还；证据四：2017年1月22日还款承诺书一份，证明被告金书行、赖平秀到2017年1月22日止尚欠原告唐福风110000元欠款未归还。 被告赖平秀答辩称：二被告是在2015年3月18日向原告唐福风借款300000元，但在2015年4月至6月按照月息4%向原告共支付借款利息36000元，并于2016年3月3日偿还原告唐福风180000元，2016年5月份左右再次向原告唐福风偿还了120000元，2017年3月份左右归还了35000元。 被告赖平秀向本院提供如下证据：证据一：被告金书行、赖平秀的身份信息复印件、结婚证复印件一份，证明二被告的主体适格；证据二：2016年3月3日银行转账清单，证明被告赖平秀给原告唐福风转款180000元；证据三：二张2015年原告收到的借款利息收条复印件一份，证明二被告按照月息4%支付了部分利息。 当事人围绕原告唐福风的诉讼请求，原被告提交了上述证据，本院庭审组织当事人进行了证据交换和质证。原被告对对方提供的证据均无异议，本院予以确认。 本院根据各方当事人提供的上述有效证据、庭审中当事人的陈述，查明本案事实如下：被告金书行、赖平秀以投资沙场为由，于2015年3月19日、2015年3月29日向原告唐福风先后两次分别借款200000元及100000元共计300000元。原告通过中国工商银行转账的方式支付给了被告金书行、赖平秀上述借款。2015年3月18日，被告金书行、赖平秀向原告出具200000元借条一份，约定借款月利率为4%。2015年3月29日，二被告同样向原告出具100000元借条一份，约定借款月利率为4%。被告按照双方的约定以月利率4%向原告支付了三个月的利息共计36000元后，双方在2016年2月6日再次结算，二被告欠原告借款及利息共计410000元，二被告又向原告出具了一张410000元欠条，并约定在2016年4月30日之前还清所有借款及利息，逾期付款利息二被告愿意按照月息4%计息。二被告在2016年3月3日通过转账归还原告借款180000元，在2016年8月归还了借款120000元。二被告在2017年元月22日向原告出具了一张还款承诺书，承诺在2017年元月23日至2017年12月31日分四次向原告归还110000借款。二被告只按照承诺书承诺的还款时间履行了35000元还款。 本院认为，债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。本案中，被告金书行、赖平秀向原告唐福风借款300000元，并共同出具了300000元的借条。原告唐福风向被告金书行、赖平秀已经履行了借款300000元的义务，被告金书行、赖平秀就应该按照双方的约定或者依照法律的规定履行归还全部借款及支付借款利息的义务。从本案来看，原告在借款的前三个月按照月利率4%计息收取的二被告利息，违反了有关法律的规定，应当纠正，退回超过月息3%的利息，即3个月每月3000元共计9000元充当归还本金。本案在庭审中，被告辩称2016年3月归还的180000元及以后归还120000元均为归还本金，而原告诉称是先归还利息多余的为借款本金，但双方均没有提供相关证据予以证明。本院认为，应该按照《最高人民法院关于适用若干解释（二）》第二十一条规定的顺序抵充，根据本案情况，应该是先还利息后还本金。被告辩称120000元是2016年5月左右归还的，但根据双方认可的，二被告向原告出具的还款承诺书，可以证明120000元是在8月归还的。本院认为，在双方均没有提供具体归还的时间证据情况下，120000元的归还时间定为8月15日为妥。双方约定的月利率4%不符合法律规定，本院认为按照法律规定实际支付了的利息可以按照月息3%计算利息，没有实际支付的利息应该按照月息2%计算利息。2016年2月6日二被告向原告出具的欠条约定，如果二被告没有按照约定期限还款，二被告愿意按照月利率4%支付利息，本院认为这约定同样违反了法律规定，但可以按照月利率3%计算利息至二被告还款120000元的时间止计算利息。在二被告按照实际剩余借款为基数以月利率3%计算利息自2015年6月18日至2016年8月15日止按照被告归还原告180000元及120000元的时间段及二被告向原告签订还款承诺书按照月利率2%分段计算利息，最后剩余借款95208及利息9965，共计105173元（1、自2015年6月18日至2016年3月3日归还180000元时共计255天，利息为291000×3%÷30×255=74205元，归还了的本金为180000-74205=105795元，剩余未归还的本金为291000-105795=185205元；2、自2016年3月4日至8月15日归还120000元时共162天，利息为185205×3%÷30×162=30003元，归还了的本金为120000-30003=89997元，剩余未归还的本金为185205-899979=95208元。3、自2016年8月15日至2017年1月22日即二被告向原告承诺还款时间止共157天，利息为95208×2%÷30×157=9965元，加上剩余本金95208元共计105173元），除去被告在2017年3月份左右已经归还给原告的35000元后，被告尚欠70173元没有归还给原告。原告在庭审中要求二被告应当按照还款承诺书履行还款义务即110000元除去已经归还的35000元，还应归还75000元，本院认为还款承诺书内容里总的还款数额110000元中计算的利息部分超出了法律保护的规定，因此，其超出法律保护规定的利息，本院不予支持。根据上述分段计算结果，本院认为被告尚欠原告借款70173元。综上所述，被告金书行、赖平秀在收到原告唐福风借款后，没有按照双方的约定或者法律的规定履行还款及支付借款利息的义务，应当承担相应的法律责任。原告在庭审中要求被告在2017年元月22日以后按照月息2%支付利息的请求，因为双方在2017年元月22日的还款协议中没有约定借款利息的问题，本院不予支持。本院认为，原被告的2017年元月22日的还款承诺书既没有约定借款内的利率，也没有约定逾期利率，原告主张二被告承担的利息可以从原告起诉之日起按照年利率6%计算至被告还清借款止计算利息。据此，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十八条、第二十九条之规定，判决如下： 一、被告金书行、赖平秀在本判决生效后三十日内共同归还原告唐福风借款70173元及利息（利息自2018年4月2日至还清借款止，按照年利率6%计算）。 二、驳回原告唐福风的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3402元减半收取1701元，由原告唐福风负担933元，被告金书行、赖平秀负担768元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员 赵 昀 二〇一八年五月二十三日 书记员 徐扬洋 附：法条 《中华人民共和国合同法》： 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》： 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。 案件前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定预期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。