大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0204民初6011号原告：上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地大连市。负责人：董军，行长。委托诉讼代理人：张运凤，辽宁亿信律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙丽玲，辽宁亿信律师事务所律师。被告：吴晓宏，汉族，住大连市沙河口区。被告：李晶，汉族，住大连市甘井子区。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告吴晓宏、李晶金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年3月9日公开开庭进行了审理。本案审理过程中，依原告申请，本院对被告采取了保全措施。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人张运凤到庭参加了诉讼，被告吴晓宏、被告李晶经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告吴晓宏签订《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》；2.判令被告吴晓宏、李晶共同偿还原告贷款本金90万元，截至2017年9月4日的利息90969.31元、罚息10019.21元，共计1000988.52元，并自2017年9月5日起按照合同约定的利率共同偿还原告利息、罚息至款项还清之日止；3.确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物即位于大连市甘井子区房屋享有优先受偿权。事实和理由：2012年12月10日，原告与被告签订《个人授信合同》约定：原告向被告发放综合授信额度人民币90万元，授信有效期为5年，自2012年12月10日起至2017年12月10日止。支用授信额度起点为10000元。同日，原告又与被告签订《个人最高额抵押合同》约定，被告以甘井子区祥溢园5号1单元3层2号房屋为《个人授信合同》的借款提供最高额抵押担保，担保范围除了主债务之外，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用。同时，被告李晶作为共同偿还人也即该房屋的共有人亦签字同意抵押。同日，原告与被告签署《个人借款合同》约定，贷款金额为90万元，用于大额耐用品消费，贷款期限为一年，还款方式为分期付息，到期一次还本，还款日为每月5日，贷款利率按在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮40%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次基准年利率为6%，利率不作调整，不分段计息。若贷款人未按照合同约定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据人民银行的有关规定计收罚息，罚息利率在本合同约定的利率基础上加收50%，此外，原被告约定，如借款人未按照约定履行还本付息义务致使贷款人通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起包括不限于诉讼费律师费等一切费用概由借款人承担。上述合同签订后，2012年12月19日，原告与二被告办理大连市甘井子区房屋的抵押登记手续，原告取得了他项权证书。原告于2012年12月26日为被告放款90万元，截至2017年9月5日尚欠贷款本金90万元、利息90969.31元、罚息10019.21元。为了维护原告的合法权益，故诉至本院。被告吴晓宏未作答辩。被告李晶未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对原告提供的《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、房地产权证、他项权利证、个人贷款还款通知单、欠款明细、个人消贷易额度申请审批表、谈话调查笔录、结婚证复印件、户口簿复印件组织质证并进行审查，上述证据形式合法，内容相互关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月10日，原告与被告吴晓宏签订《个人综合授信合同》，约定：原告向被告吴晓宏发放个人综合授信贷款；本合同项下综合授信额度总额为90万元；有效期为5年，自2012年12月10日起至2017年12月9日止；受信人支用综合授信额度的起点金额为1万元，由被告吴晓宏提供房屋的最高额抵押担保。合同约定：受信人（吴晓宏）未按本合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用，即构成违约。合同还约定：受信人违约时，授信人有权主张按中国人民银行有关规定及业务文件的约定计收罚息及复利。被告吴晓宏在受信人处签字，原告在授信人处加盖合同专用章。同日，原告与被告吴晓宏签订《个人最高额抵押合同》，约定：为确保债务人全面、及时履行其在主合同项下各项义务，保障抵押权人债权的实现，抵押人愿以抵押物做抵押并赋予抵押权人以第一顺位的优先受偿权。债权人在2012年12月10日至2017年12月9日止的期间向债务人连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及/或中间）表外业务。前述授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过90万元整。抵押物名称：商品房，所在地：甘区祥溢园*号，抵押物数量：128.66平方米，抵押物认定价值：129万元，所有权属：吴晓宏；权证编号：2011710250。违约处理：如发生上款所述任一违约事件，按本合同规定，要求抵押人承担担保责任，包括但不限于宣布主债权及/或债权发生期间提前到期及处分抵押物并优先受偿。被告吴晓宏在抵押人处签字，原告在抵押权人处加盖合同专用章。另被告李晶在抵押物共有人处签字并确认，我方已仔细阅读并充分了解前述最高额抵押合同条款内容，我方同意抵押人对该合同的签署及履行并愿意根据该合同的约定在发生抵押权人依据本合同有权处分我方与抵押人共有的抵押物时，同意抵押权人处分全部抵押物，并以所得价款全部受偿。2012年12月19日，被告吴晓宏就位于甘井子区祥溢园*号*单元*层*号的房屋办理了最高额抵押权登记手续，债权数额为90万元，原告取得了他项权利证书。2012年12月10日，原告与被告吴晓宏签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定：本合同项下消贷易额度总额为人民币90万元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2017年12月8日止。本合同项下消贷易额度将用于大额耐用品的刷卡消费，消贷易额度的起点金额为1万元，贷款期限为1年，本合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮40%计算，签订本合同时的中国人民银行同档期基准年利率为6%，贷款不作调整，不分段计息，还款方式为分期付息，到期一次还本。每期还款日为5日；受信人（借款人）未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，即构成违约；违约处理：若受信人违约，授信人有权对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利，有权宣布本合同项下的受信人（借款人）已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。被告吴晓宏在受信人（借款人）处签字，原告在授信人（贷款人）处加盖合同专用章。上述合同签订后，原告依约向被告吴晓宏发放贷款90万元，但自2016年5月5日起被告吴晓宏逾期还款，截至2017年9月4日，被告吴晓宏尚欠原告贷款本金90万元、逾期利息90969.31元、逾期罚息10019.21元。另查，二被告于2006年3月15日登记结婚，本案贷款事实发生在二被告婚姻存续期间内。再查，2012年11月14日，二被告在《个人消贷易额度及支用开通/终止/变更申请审批表》的申请人处签字并捺印，消贷易额度将用于家庭消费,并声明本人配偶（财产共有人）在此一并确认同意申请支用个人综合授信额度并提供相应的担保行为，并愿意承担相应的法律责任。在上海浦东发展银行个人信贷业务谈话调查笔录中记载，借款人配偶李晶同意借款人借款行为，并同意处置抵押物还贷，被告李晶在借款人配偶处签字并捺印。本院认为，原告与二被告签订的《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》均系合同双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有法律约束力，合同双方均应按合同约定，全面履行义务。合同签订后，原告依约向被告吴晓宏发放了贷款，被告应依约履行还款义务，但被告自2016年5月5日未按约定还款，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。现原告主张依据合同约定解除《个人综合授信合同》的诉请合理，本院予以支持；被告吴晓宏应偿还原告贷款本金90万元及截至2017年9月4日的逾期利息90969.31元、逾期罚息10019.21元，并自2017年9月5日起按合同约定给付利息、罚息。关于原告要求被告李晶共同承担借款本金、利息、罚息的请求。本案贷款发生在二被告婚姻关系存续期间内，且贷款时被告李晶知晓并同意并签字确认，案涉债务应按夫妻共同债务处理。现原告主张被告李晶对案涉债务承担共同还款责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的请求。根据双方合同约定，被告吴晓宏以其名下房屋对贷款提供最高额抵押担保，且办理了最高额抵押权登记，抵押权成立。因原、被告设立了最高额抵押担保，最高债权数额为90万元，即原告应在最高额范围内对案涉抵押物享有优先受偿权。综上，被告吴晓宏、李晶经本院合法传唤未到庭，视为放弃自己的抗辩权，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告吴晓宏签订的《个人综合授信合同》（合同编号：***）;二、被告吴晓宏、被告李晶共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行借款本金90万元及截至2017年9月4日的逾期利息90969.31元、逾期罚息10019.21元；三、被告吴晓宏、被告李晶自2017年9月5日起按合同约定的计息方式计算共同支付原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行逾期利息、逾期罚息至款项实际付清之日止；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行对被告吴晓宏名下的抵押物即位于大连市甘井子区的房屋对上述债权在最高额抵押额度内享有优先受偿权。上述具有给付内容的款项，均于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费13809元、保全费5000元、公告费600元（原告均已预付），由被告吴晓宏、李晶共同负担，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  卢 妍人民陪审员  周新香人民陪审员  王维华二〇一八年五月三日书 记 员  张 艳附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。