重庆市城口县人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0229民初516号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司城口县支行，统一社会信用代码91500229671025014A，住所地重庆市城口县葛城街道北大街禹田花园1号楼。负责人：雷阳明，支行行长。委托诉讼代理人：罗卫，女，1989年9月22日出生，汉族，该行职工，住重庆市城口县。委托诉讼代理人：唐天凌，重庆葛城律师事务所律师。被告：汪文江，男，1971年10月26日出生，汉族，住重庆市城口县。被告：覃友均，女，1972年7月8日出生，汉族，住重庆市城口县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城口县支行（以下简称邮储银行城口支行）诉被告汪文江、覃友均金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月3日立案后，依法由审判员程佳畅独任审判，于2018年5月10日公开开庭进行了审理。原告邮储银行城口支行委托诉讼代理人罗卫到庭参加诉讼。被告汪文江、覃友均经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。邮储银行城口支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告借款本金198885.81元及截至2018年2月28日的利息53202.64元（含罚息、复利），本息共计252088.45元，并按借款合同约定利率以本金198885.81元为基数支付从2018年3月1日起至借款结清之日的利息、罚息和复利；2、请求判令被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物有权享有抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年9月22日，原告与被告汪文江签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定由原告贷款480000元给被告用于进购五金、建材、矿山机电设备，单笔贷款期限为24个月，从2014年9月28日至2016年9月28日，还款方式为阶段性等额本息还款法；合同约定年利率为15.84%，被告不按本合同约定按时偿还借款本息，原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同约定借款最长逾期超过三个月（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款。同时，为保障原告债权的实现，二被告与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，为《小额贷款额度借款合同》项下形成的债权提供抵押担保。合同约定将房产证号为J309高燕乡房地证2011字第*****号房屋作为抵押，担保贷款本金480000元，以及因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求被告在其担保范围内承担担保责任。合同签订后，原告按合同约定向被告发放了贷款，但被告未按期偿还借款，故诉至城口县人民法院。被告汪文江、覃友均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年9月26日，邮储银行城口支行作为甲方，汪文江作为乙方，签订《小额贷款额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为480000元，在额度支用期内，乙方（可以/不可以）循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；额度存续期最长为4年，自2014年9月26日至2018年9月26日，额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于进购五金、建材、矿山机电设备；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定为准；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收30%确定；额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过3次，对已经发放的额度项下贷款，甲方有权提前收回贷款。其妻子覃友均作为配偶在《小额贷款额度借款合同》上签字。同日，邮储银行城口支行作为甲方，抵押人汪文江与共有人覃友均作为乙方，签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定：为确保汪文江与甲方于2014年9月26日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，乙方愿意提供金额为480000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消失；本合同项下担保债权确定的期间为2014年9月26日至2018年9月26日。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用；借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，甲方有权处分抵押财产。2014年9月28日，邮储银行城口支行与汪文江办理房地产权抵押登记[证书号：J309房地证（押）2014字第*****号]，汪文江、覃友均以位于重庆市城口县高燕乡泰山村1组的房屋（产权证号：J309高燕乡房地证2011字第*****号）为《小额贷款额度借款合同》项下的贷款提供抵押担保。邮储银行城口支行于2014年9月28日向汪文江、覃友均发放贷款480000元，借款期限24个月，年利率11%，逾期利率14.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法。汪文江、覃友均自2016年4月28日后，未再归还贷款及支付利息。截止2018年2月28日，汪文江、覃友均就该笔贷款下欠借款本金198885.81元及利息53202.64元（含罚息、复利）。本院认为，原告邮储银行城口支行与被告汪文江签订的《小额贷款额度借款合同》，是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律规定，合法有效，依法应受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。被告汪文江向原告借款480000元，除归还部分外，截止2018年2月28日，尚欠借款本金198885.81元及利息53202.64元（含罚息、复利）未归还。根据合同约定“额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过3次，对已经发放的额度项下贷款，甲方有权提前收回贷款”，被告汪文江在2016年4月28日后，未再归还贷款，显属违约，邮储银行城口支行要求汪文江提前归还下欠借款及支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。汪文江以购买五金、建材、矿山机电设备为由向邮储银行城口支行贷款，覃友均作为汪文江的配偶在《小额贷款额度借款合同》上签字，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，应当认定为夫妻共同债务，覃友均应与汪文江共同清偿上述债务。汪文江、覃友均以汪文江名下位于重庆市城口县高燕乡泰山村1组的房屋（产权证号：J309高燕乡房地证2011字第*****号）为《小额贷款额度借款合同》项下的贷款提供金额为480000元的最高额抵押担保，依法应当按约承担抵押担保责任。汪文江、覃友均经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，应视为其放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪文江、覃友均于本判决生效之日起10日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城口县支行下欠借款本金198885.81元及截止2018年2月28日的利息53202.64元（含罚息、复利），并以本金198885.81元为基数，按《小额贷款额度借款合同》约定利率支付自2018年3月1日起至借款清偿完毕之日止的利息、罚息、复利；二、如被告汪文江、覃友均不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城口县支行对被告汪文江名下位于重庆市城口县高燕乡泰山村1组的房屋（产权证号：J309高燕乡房地证2011字第*****号）折价或拍卖、变卖所得价款在480000元债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半交纳2541元，由被告汪文江、覃友均负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 程佳畅二〇一八年五月十日法官助理 谢 佳书 记 员 陈 针