文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0304民初6003号原告戴军，男，汉族，1974年12月1日出生，住址广东省惠州市惠城区，委托代理人刘汝良，广东振能律师事务所律师。被告谢乾华，男，汉族，1984年8月21日出生，住址重庆市垫江县，被告姚庆仙，女，汉族，1982年4月15日出生，住址贵州省遵义市，上述原告诉被告民间借贷纠纷一案，本院于2017年2月20日受理后，依法组成合议庭，于2018年1月9日、2018年5月23日公开开庭进行了审理。原告戴军及其委托代理人刘汝良、被告谢乾华于两次庭审时均到庭参加诉讼，被告姚庆仙于2018年5月23日庭审时到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告谢乾华因经营深圳市聚优达模具钢材有限公司，急需资金周转，向原告借款，双方签订了借款合同，依据借款合同的约定，被告向原告借款90万，借期一年，约定利率为3%/月；咨询服务费1%/月，并约定了以被告经营深圳市聚优达模具钢材有限公司的作为该借款抵押担保，同时，被告姚庆仙作为担保人对本借款承担无限连带担保责任。合同签订后原告按约定借出90万，并交与被告，其中现金40万：通过合作伙伴孙晓庆夫妇账户转账50万。被告谢乾华在借款借据借款人处签名盖手模，被告姚庆仙在担保人处签名盖手模，并且双方就深圳市聚优达模具钢材有限公司股权对本借款抵押到工商登记部门办理了备案手续在履行借款合同过程中，被告并未完全履行合同约定，按期足额支付相应利息，至合同约定的最后还本付息时间2016年10月21日，被告不但未还款，反而放弃经营的聚优达模具钢材有限公司，避而不见，经多方催讨无果，现为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求法院判令：1、被告偿还借款本金90万，利息20.6万元；2、被告承担本案诉讼费用。后原告变更诉讼请求为：请求被告偿还本金87万元，至2017年2月20日之利息226700元，及以87万元为本金，按照月利率2%，至2017年2月20日起计至实际付清之日止之利息。被告谢乾华辩称，一、我方因深圳市聚优达模具钢材有限公司经营所需，于2015年10月21日与原告签订《借款合同》，约定借款金额90万元，并以被告姚庆仙及深圳市聚优达模具钢材有限公司所有资产提供担保。合同签订后，原告扣押了深圳市聚优达模具钢材有限公司营业执照、税务登记证、公章、财务专用章、法人私章等；全权掌控着公司资金流向以保证其借款本金及利息按时归还。原告实际借款给我方本金共计30万元（其中银行转账25万元，现金支付5万元），原告将转入担保人姚庆仙私人账户的款项合并计入我方借款本金内并计收利息，不合理也不合法。二、我方已归还原告本金及利息共计48.27万元（其中私人转入21.87万元；收客户东莞市浩方模具有限公司支票由原告加盖银行印鉴背书还款8万元；收客户深圳市方大自动化系统有限公司银行承兑汇票由原告加盖银行印鉴背书还款18.4万元。三、自2015年10月21日起至2017年02月20日止，我方欠原告借款利息共计9.60万元，本息合计39.60万元。综上所述：我方不仅已还清原告借款本息，且多偿还款项8.67万元：由于原告扣押了我方经营的深圳市聚优达模具钢材有限公司的所有银行印鉴，强行将公司应收货款用于支付尚未到期的借款本息，致使深圳市聚优达模具钢材有限公司资金周转困难无法正常经营，欠供应商货款不能按时支付而被法院查封停产。为此，请求人民法院依法驳回原告的所有诉讼请求，保护我方的合法权益。被告姚庆仙辩称，一、我方于2015年10月21日以自然人身份为借款人被告谢乾华向原告提供借款担保，因被告谢乾华已还清原告借款本息，故原告不应再追究我方的连带担保责任。详见借款人谢乾华还款明细记录。二、我方银行账户共收到原告转入款项51.7万元属于“不当得利”，我方已向原告口头承诺按本金陆续返还。三、我方已返还原告“不当得利”共计10.6万元,尚欠原告41.1万元。四、由于系原告不小心转入我方私人银行账户，我方与原告并没有签订《借款合同》，我方只是担保人，原告计收利息没有法定依据，不合理也不合法。综上所述：我方认可尚欠原告款项41.1万元有理有据。为此。请求人民法院依法驳回原告的其他诉讼请求，保护我方的合法权益。经审理查明，原告作为贷款人（乙方），被告谢乾华作为借款人（甲方），被告姚庆仙作为担保人（丙方）签订编号为Ref.QM1510104《借款合同》（以下简称借款合同I），约定被告谢乾华向原告借款90万元，借款期限为十二个月，自2015年10月21日起至2016年10月21日，借款月利率为3%，借款咨询服务费为1%/月，合同还约定，如被告谢乾华未按约定还款，则每日按1%加收罚息，被告姚庆仙对被告谢乾华提供不可撤销的无限连带担保责任，被告谢乾华、原告、被告姚庆仙分别于合同“甲方”、“乙方”、“丙方”处签名并加盖指印，落款时间为2015年10月21日。查，案外人孙晓庆以银行转账的方式于2015年10月21日分五笔，每笔49999元，共向被告谢乾华转账249995元；于2015年10月22日分三笔，两笔49999元、一笔2万元，共向被告姚庆仙转账119998元；于2015年11月16日向被告姚庆仙转账17万元。案外人何小兰以银行转账的方式于2015年10月22日向被告姚庆仙转账10万元；于2015年11月17日向被告姚庆仙转账127000元，被告姚庆仙合计收到款项516998元。两被告于2015年11月16日向原告出具《借款借据》，上载明“今借到戴军。叁拾万元整。借期12个月，于2016年11月16日返还，借款利率3%／月，咨询服务费1%”，两被告于《借款借据》“借款人”“担保人”处签名并加盖指印。（一下对该笔借款简称借据ＩＩ）庭审中，两被告确认分别收到上述款项，原告主张其实际出借两被告120万元，本案仅起诉其中87万元借款（以下简称借款I），包括上述转至被告谢乾华之五笔49999元借款，转至被告姚庆仙之两笔49999元及一笔2万元借款、一笔10万元借款，现金支付被告谢乾华40万元；余下30万元借款（以下简称借款II），包括上述转至被告姚庆仙一笔17万元借款及一笔127000元借款，现金支付3000元，系上述两被告所出具金额为30万元之借据之借款，并未包括在本案诉求中。被告谢乾华于第一次庭审时确认其收到了原告借款合同I中之款项，于第二次庭审时则主张其从未收到原告该笔借款，称仅收到原告借款II中之款项，其中转账25万元，现金5万元，本院于第二次庭审中要求被告谢乾华解释两次庭审陈述相反之原因，其称第一次庭审结束后其寻找了相关人士询问，并根据其与原告之往来明细而主张收到原告借款II中之款项，被告谢乾华还主张被告姚庆仙收到之借款517000元系由被告姚庆仙占有使用，其并未实际收到，被告姚庆仙对该主张予以认可。原告则主张系两被告共同要求其将款项交付之被告姚庆仙名下账户。查，原告提交其名下银行流水若干，上载明被告谢乾华于2015年11月21日向原告转款36000元、于2016年2月2日向原告转款34000元、2016年5月29日向原告转款49999元、2016年5月30日向原告转款1万元、2016年6月23日向原告转款2万元、2016年6月24日向原告转款2700元、2016年7月1日向原告转款3万元、2016年7月5日向原告转款25000元、2016年7月12日向原告转款11000元，被告谢乾华合计向原告转款218699元；被告姚庆仙于2015年12月20日向原告转款36000元、于2015年12月28日向原告转款34000元、于2016年1月21日向原告转款36000元，被告姚庆仙合计向原告转款106000元。被告谢乾华提交《中国银行支票》、《收据》各一份，该支票出票人为案外人东莞市浩方五金模具有限公司，收款人为案外人深圳市聚优达模具钢材有限公司，金额为8万元，收据载明“2015年11月部分贷款”，该支票已承兑。被告谢乾华主张该8万元系用于偿还本案借款，原告对此不予认可。被告谢乾华还提交《深圳市方大自动化系统有限公司记账凭证》及《中国建设银行网上银行电子回执》各一份，其中记账凭证“科目”一栏载明“。深圳市聚优达模具钢材有限公司”，金额为183891元，电子回执载明之金额亦为183891元，日期均为2016年8月26日，被告谢乾华主张该金额亦系用于偿还本案借款，原告确认收到被告谢乾华还款17万元，并主张两被告之还款应先用于偿还借款ＩＩ中之本息，借款ＩＩ中之本息两被告已还清，余下再用于偿还借款Ｉ之本息。本院认为，合法的借贷关系受到法律保护，原告主张被告谢乾华向原告借款87万元并提供借款合同I、银行转账凭证，被告谢乾华于第一次庭审中对此予以确认，上述证据及当事人自认形成证据链，本院对原告该主张依法予以采信。被告谢乾华与第二次庭审中辩称其从未收到借款I之款项，该辩称与上述原、被告间银行交易记录相矛盾，故被告谢乾华该辩称与事实不符，本院将依法采信被告谢乾华于第一次庭审时之自认。现被告谢乾华未依约还款，原告主张被告谢乾华偿还借款并支付利息符合法律规定，本院依法予以支持。至于原告所主张之咨询服务费、逾期罚息，其性质上系属于逾期利息，因该利息超过法定标准，现原告确认被告谢乾华应按月利率2%支付利息符合法律规定，本院依法予以支持。至于两被告之还款，本院查明两被告共计还款494699元（218699元+106000元+17万元），至于被告谢乾华所提交之金额为8万元之中国银行支票及收据，因该支票的出票人及收款人均系案外人，被告未提交其他证据足以证明此票系用于本案还款，其应承担举证不能的法律后果，故对其该辩称，本院依法不予采信。原告于庭审中主张两被告所还款项系先用于偿还借款II中之本息，因双方未有对各笔还款进行约定，故依法由债权人确定，两被告就借款II已还款项及尚欠款项情况如下表：            还款日期      （年/月/日）              期间天数      （天）              被告还款      （元）              期间应还利息      （元，月息按3%）              剩余应还利息      （元）              已还本金      （元）              未还本金      （元）                  2015.11.16      （计息日期）              0              0              0              0              0              300000                  2015.11.21              5              36000              1500              0              34500              265500                  2015.12.20              29              36000              7699.5              0              28300.5              237199.5                  2015.12.28              8              34000              1897.6              0              32102.4              205097.1                  2016.1.21              24              36000              4922.33              0              31077.67              174019.43                  2016.2.2              12              34000              2088.23              0              31911.77              142107.66                  2016.5.29              117              49999              16626.6              0              33372.4              108735.26                  2016.5.30              1              10000              108.74              0              9891.26              98844                  2016.6.23              24              20000              2372.26              0              17627.74              81216.26                  2016.6.24              1              2700              81.22              0              2618.78              78597.48                  2016.7.1              7              30000              550.18              0              29449.82              49147.66                  2016.7.5              4              25000              196.59              0              24803.41              24344.25                  2016.7.12              7              11000              170.41              0              10829.59              13514.66                  2016.8.26              45              170000              608.16              0              169391.84              0（剩余还款155877.18元）      由上，两被告已于2016年8月26日还清借款II中之借款本息，剩余还款155877.18元应用于偿还借款I中之借款本息，截至2016年8月26日借款I共产生利息179800元（87万元×2%/月÷30天×310天），因剩余还款不足以抵扣该期间所产生之利息，故本院确认被告谢乾华应偿还原告借款本金87万元及利息（以87万元为本金，按照月利率2%，自2015年10月21日起计至实际付清之日止，扣减155877.18元）被告姚庆仙作为担保人于本案借款合同中签字，其系连带责任保证人，因合同约定保证范围包括借款本息、违约金等，其依法应对本判决确定的被告谢乾华之债务承担连带清偿责任，至于被告姚庆仙辩称其收取原告交付至其账号下517000元由其自行使用，并未交付被告谢乾华，构成不当得利，本院认为一方面该主张与被告谢乾华第一次庭审自认不符，另一方面，被告姚庆仙亦系借款合同当事人，其应知悉合同约定借款及利息等情况，其辩称与事实不符，本院依法不予采信。综上，根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国担保法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告谢乾华应在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告戴军偿还借款本金87万元及利息（以87万元为本金，按照月利率2%，自2015年10月21日起计至实际付清之日止，扣减155877.18元）；二、被告姚庆仙应对本判决确定的被告谢乾华的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告戴军其他诉讼请求。如被告未按照规定履行金钱给付义务的，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定处理，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14754元（原告已预交），由两被告共同负担12551元，由原告负担2203元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内（涉港澳台和涉外的当事人可在判决书送达之日起三十日内），向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 白  松  灵人民陪审员 陈  洁  珊人民陪审员 罗  祝  红二〇一八年五月三十日书 记 员 王嘉玮（代）