云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤5302民初1934号原告：云浮市云城区农村信用合作联社。住所地：云浮市翠石路农信大厦。法定代表人：吴亚雁，理事长。委托诉讼代理人：何雅婵，广东翔浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁家栋，广东翔浩律师事务所律师。被告：林土娇，女，汉族，1982年3月26日出生，住云浮市云安区。被告：杨忠铮，男，汉族，1978年1月20日出生，户籍住址：四川省泸州市纳溪区，现住云浮市云安区。被告：云浮新艺华石材有限公司。住所地：云浮市云城区河口街道云浮石材博览中心一期第四层A4-12号B卡。法定代表人：林土娇。原告云浮市云城区农村信用合作联社（以下简称云城农信联社）与被告林土娇、杨忠铮、云浮新艺华石材有限公司（以下简称新艺华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月15日立案后，依法组成合议庭，于2018年3月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何雅婵到庭参加诉讼，被告林土娇、杨忠铮、新艺华公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、借贷双方当事人：贷款人云浮市云城区农村信用合作联社河口信用社（以下简称河口信社），借款人林土娇。二、借款合同的签订时间：2016年7月8日，借贷双方签订编号为河口农信（2016）高借字第13432975号《最高额借款合同》。三、借款合同的主要内容：自2016年7月8日起至2018年7月7日止，在最高额借款本金5700000元内，根据借款人的需要，贷款人分次向借款人发放贷款；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等效力；借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮60%，每笔借款的执行利率及利率浮动比例以每笔借款凭证所记载的为准；利率实行一年一定，借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日调整；借款人按借款凭证或《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本息；按月结息的，结息日为每月第21日；借款人违约的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按本合同确定的贷款利率水平上上浮40%计收利息。四、抵押担保情况：2016年7月8日，河口信社（抵押权人）与林土娇（抵押人）签订《最高额抵押担保合同》，约定：抵押人自愿为债务人林土娇自2016年7月8日起至2018年7月7日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额5700000元提供抵押担保；抵押担保范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押人同意以抵押清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。双方还对抵押物的保管、抵押物的处分、抵押物的登记及注销、违约责任等内容进行约定。《抵押物清单》载明的抵押物：权属人林土娇位于云浮市云城区XX号商铺[证号：粤房地权证云字第01000XXXX号]。2016年7月19日，上述抵押物办理抵押登记，抵押物的权利证书为粤（2016）云浮市不动产证明第00000XXXX号，该权利证书载明：担保债权数额为5700000元。五、保证担保情况：2016年7月8日，河口信社（债权人）与杨忠铮、新艺华公司（保证人）分别签订《保证合同》，均约定：主合同项下林土娇应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。六、用款情况：（一）2016年7月20日，河口信社将3000000元划入林土娇的指定账户，林土娇在《借款借据》上签名按印确认。《借款借据》载明：“借款用途为购石材，借款利率为6.96%，借款日期为2016年7月20日，到期日期为2017年7月19日，还款方式为按月清息、协议还本（2016年12月19日需归还本金20000元，2017年7月19日需归还本金2980000元）”。（二）2017年7月20日，河口信社将2700000元划入林土娇的指定账户，林土娇在《借款借据》上签名按印确认。《借款借据》载明：“借款用途为购石材，借款利率为7.6%，借款日期为2016年7月20日，到期日期为2018年7月7日，还款方式为按月清息、协议还本（2016年12月19日需归还本金20000元，2017年7月19日需归还本金20000元，2017年12月19日需归还本金20000元，2018年7月7日需归还本金2640000元）”。七、还款情况：借款期间，被告林土娇支付了第一笔借款本金3000000元的部分利息107934.44元；支付了第二笔借款本金2700000元的部分利息105910元，合共支付利息213844.44元。截至2017年9月21日止，被告林土娇尚欠借款本金5700000元，第一笔借款本金3000000元尚欠的利息155153.56元，第二笔借款本金2700000元尚欠的利息138050元，合共尚欠利息293203.56元（含罚息、复利）。八、需要说明的其他事项：（一）河口信社是云城农信联社设立的分支机构。（二）2017年11月14日，原告云城农信联社委托广东翔浩律师事务所进行诉讼代理，并签订《委托代理合同》，该所指派何雅婵、梁家栋担任本案的诉讼代理人，原告未支付律师费147800元，《委托代理合同》约定原告于本案结案后5天内支付律师费。九、原告的诉讼请求：1．判令被告林土娇、杨忠铮立即归还借款本金5700000元和暂计至2017年9月21日的利息293203.56元给原告；2．判令被告林土娇、杨忠铮以3000000元为本金，从2017年9月22日起至还清日止，按中国人民银行同期同档次贷款利率基础上上浮60%再上浮40%计算逾期利息、复利给原告。（利率一年一定，以当年1月1日中国人民银行公布的同期同类贷款利率为当年使用的利率）；3．判令被告林土娇、被告杨忠铮以270万元为本金，从2017年9月22日起至2018年7月7日，按中国人民银行同期同档次贷款利率基础上上浮60%计算利息、复利给原告。（利率一年一定，以当年1月1日中国人民银行公布的同期同类贷款利率为当年使用的利率）；4．判令被告林土娇、杨忠铮以270万元为本金，从2018年7月8日起至还清日止，按中国人民银行同期同档次贷款利率基础上上浮60%再上浮40%计算逾期利息、复利给原告（利率一年一定，以当年1月1日中国人民银行公布的同期同类贷款利率为当年使用的利率）；5．判令被告林土娇、杨忠铮支付原告为实现本案债权而支出的律师费147800元原告；6．判令被告新艺华公司对上述第1、2、3、4、5项诉讼请求承担连带清偿责任；7．确认原告对被告林土娇提供的抵押物[位于云浮市云城区XX号商铺，粤（2016）云浮市不动产证明第00000XXXX号]享有优先受偿权；8．本案诉讼费用由被告共同负担。十、被告林土娇、杨忠铮、新艺华公司未作答辩，亦未提交证据。裁判理由与结果本院认为，本案是金融借款合同纠纷。河口信社是云城农信联社设立的分支机构，云城农信联社作为本案原告的诉讼主体适格。各方当事人签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《保证合同》，均是当事人之间真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规禁止性规定，故合同合法有效，且案涉抵押物已依法办理了抵押登记，抵押权依法设立，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应严格按约履行各自的义务。原告履行了发放贷款义务后，被告林土娇没有按照合同约定履行还款义务，对此应承担违约责任。第一笔借款本金3000000元已经到期，第二笔借款本金2700000元未到期，但按照合同约定，原告有权宣布尚未归还的贷款本息立即到期，其于2017年11月15日向本院提起诉讼，应视为原告向被告林土娇宣布贷款到期，故原告云城农信联社请求被告林土娇归还借款本金5700000元及支付利息，理据充分，本院予以支持。关于贷款利息、逾期利息、复利的计算方法：（一）计至2017年9月21日止的利息为293203.56元；（二）从2017年9月22日起至还清之日止，以3000000元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款利率基础上上浮60%再上浮40%的标准计算逾期利息；（三）从2017年9月22日起至2017年11月15日，以2700000元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款利率基础上上浮60%的标准计算贷款利息；（四）从2017年9月22日起至2017年11月15日，以上述（三）所欠的贷款利息为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款利率基础上上浮60%的标准计算复利；（五）从2017年11月16日起至还清之日止，以2700000元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款利率基础上上浮60%再上浮40%的标准计算逾期利息；从2017年11月16日起，由于原告请求归还的借款本金2700000元属于提前收回贷款本息，贷款已经计算逾期利息，故不应再重复计算复利。上述中国人民银行同期同档次贷款利率实行一年一定，以当年1月1日适用的利率为准。关于律师费承担的问题。按照合同约定，被告林土娇应当承担原告为实现本案债权而支出的律师费，虽然原告尚未实际支付律师费147800元，但原告与广东翔浩律师事务所签订《委托代理合同》，且该所已指派律师履行代理职责，上述收费亦符合广东省律师服务政府指导价标准，故原告请求被告林土娇支付律师费147800元，理由成立，本院予以支持。关于担保责任的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，本案中原告的债权已经确定且抵押财产已经办理抵押登记手续，被告林土娇未履行合同义务，原告请求对涉案抵押财产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持，且优先受偿的限额范围在最高余额5700000元内。被告杨忠铮、新艺华公司自愿为被告林土娇的涉案债务提供连带责任保证担保，原告云城农信联社请求其承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。被告杨忠铮、新艺华公司承担保证责任后，享有向被告林土娇进行追偿的权利。原告以杨忠铮与林土娇是夫妻为由，请求被告杨忠铮承诺共同还款责任，但原告未提供证据予以证实，故原告的该项请求，缺乏事实依据，本院不予采纳。被告林土娇、杨忠铮、新艺华公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，由此引起的不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告林土娇在本判决发生法律效力之日起十日内向原告云浮市云城区农村信用合作联社归还借款本金5700000元及支付利息293203.56元。二、被告林土娇在本判决发生法律效力之日起十日内向原告云浮市云城区农村信用合作联社支付利息[（一）从2017年9月22日起至还清之日止，以3000000元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款利率基础上上浮60%再上浮40%的标准计算逾期利息；（二）从2017年9月22日起至2017年11月15日，以2700000元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款利率基础上上浮60%的标准计算贷款利息；（三）从2017年9月22日起至2017年11月15日，以上述（二）所欠的贷款利息为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款利率基础上上浮60%的标准计算复利；（四）从2017年11月16日起至还清之日止，以2700000元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款利率基础上上浮60%再上浮40%的标准计算逾期利息，本判项下的中国人民银行同期同档次贷款利率实行一年一定，以当年1月1日适用的利率为准]。三、被告林土娇在本判决发生法律效力之日起十日内向原告云浮市云城区农村信用合作联社支付律师费147800元。四、被告杨忠铮、云浮新艺华石材有限公司对本判决第一、二、三项所确定的款项承担连带清偿责任。五、原告云浮市云城区农村合作联社对被告林土娇提供的抵押物[位于云浮市云城区XX号商铺，证号：粤房地权证云字第01000XXXX号]，以折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在本判决第一、二、三项所确定的款项范围内且在最高余额5700000元限额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费54787元（该款原告云浮市云城区农村合作联社已预交），由被告林土娇、杨忠铮、云浮新艺华石材有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  吴桂桃人民陪审员  刘伯云人民陪审员  唐云仙二〇一八年五月三日书 记 员  黄雅欣