湖南省宁乡市人民法院民 事 裁 定 书(2018)湘0124民特26号申请人：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省宁乡县玉潭镇一环北路578号。法定代表人：卢国军，该公司董事长。委托代理人：袁锡良，男，1965年2月11日出生，汉族，住湖南省宁乡县，系该公司清收大队队长。被申请人：邓灿，男，1964年1月13日出生，汉族，居民，住宁乡县。被申请人：邓超，男，1987年1月19日出生，汉族，居民，住宁乡县。被申请人：崔建辉，女，1965年1月18日出生，汉族，居民，住宁乡县。申请人湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被申请人邓灿、邓超、崔建辉申请实现担保物权一案，本院于2018年4月10日立案后，依法适用特别程序进行了审查。现已审查终结。申请人湖南宁乡农村商业银行股份有限公司称：申请人于2016年11月10日与被申请人邓灿签订了（1801021400）最高额借字[2016]第00000876号《最高额借款合同》（福祥便民卡）。被申请人邓灿与申请人签订（1801021400）最高额抵字[2016]第00000423号《最高额抵押合同》（福祥便民卡），合同约定：被申请人邓灿以其名下位于宁乡县房屋（房屋所有权证号为：宁房权证玉潭字第××号，土地使用证号为：宁（2）国用（2007）第1512号）为邓灿上述借款合同项下借款向申请人提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权利证号为湘（2016）宁乡县不动产证明第0004557号。上述抵押合同约定的担保范围包括本金、利息、违约金以及律师费和实现债权的费用等。申请人于2016年11月9日与被申请人崔建辉签订了宁农商行（1400）保字[2016]第1109001号保证合同，2016年11月10日被申请人邓灿依据上述借款合同的约定向申请人借款50万元，定于2017年11月5日到期，月利率6.09‰，按月结息。但被申请人邓灿在履行偿付利息的义务时曾发生多次欠息违约，利息仅还至2017年5月25日，至今尚欠借款本金500?000元，利息40?500元（利息算至2018年4月10日止，后段利息要求按合同约定另行计算，直至计算至本息还清之日止），本息合计540?500元。根据《最高额抵押合同》第九条“任一主合同项下债务期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿”的约定，以及《物权法》第195条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”及《民事诉讼法》第196、197条之规定，依法申请人民法院裁定被申请人邓灿位于宁乡县房屋（房屋所有权证号为：宁房权证玉潭字第××号，土地使用证号为：宁（2）国用（2007）第1512号）拆迁所得款项优先清偿借款人邓灿所欠申请人借款本息及相关费用，实现担保物权的总额暂为540?500元（其中本金500?000元、利息40?500元，利息已算至2018年4月10日止，后段利息按合同约定另行计算直至借款本息还清之日为止），其他实现债权的费用按实计付。经本院依法送达《异议权利告知书》及申请书副本、证据副本等相关材料，被申请人邓灿、邓超、崔建辉未在法定期限内提出异议。本院经审查认为，申请人湖南宁乡农村商业银行股份有限公司作为贷款人与被申请人邓灿作为借款人于2016年11月9日签订了编号为1801021400的最高额借字[2016]第00000876号《最高额借款合同》。该合同的主要内容如下：第一条借款额度和期限，抵押贷款500?000元，借款期限自2016年11月9日起至2019年11月9日止。第四条利率和罚息，一、贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动……四、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定……第五条贷款人权利和义务，三、借款人如未履行本合同项下第五条约定的相关义务，有可能影响贷款人债权实现，又不能很好地落实清偿责任或不能及时提供贷款人认可的有效担保措施时，贷款人有权决定提前收回贷款，并提前行使担保权。第七条违约责任，一、借款人违约：（一）逾期罚息：借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息。……（四）因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其它一切费用。被申请人邓超作为共同借款人在该合同上签字确认，并与借款人邓灿作为共同借款人出具《共同借款人承诺书》。同日，申请人湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被申请人邓灿签订了编号为1801021400的最高额抵字[2016]第00000423号《最高额抵押合同》。该合同约定以被申请人邓灿名下位于宁乡县房屋（房屋所有权证号为：宁房权证玉潭字第××号，土地使用证号为：宁（2）国用（2007）第1512号）为邓灿的前述借款合同项下借款向申请人提供抵押担保，抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。被申请人邓超在该合同上签字，并出具《抵押承诺书》。同日，被申请人邓灿办理了湘（2016）宁乡县不动产证明第0004557号不动产登记证明，将前述房屋和土地抵押给湖南宁乡农村商业银行股份有限公司。2016年11月9日，申请人湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被申请人崔建辉签订了合同编号：宁农商行（1400）保字[2016]第1109001号《保证合同》。约定保证人崔建辉为邓灿的最高额借款合同承担保证方式，保证方式为连带保证。被申请人崔建辉还向申请人出具了《借款保证承诺书》。2016年11月10日，湖南宁乡农村商业银行股份有限公司向邓灿发放了500?000元的贷款。此后，借款人邓灿结息至2017年5月25日，剩余利息至今未付。另查明，邓灿与崔建辉原系夫妻关系，于2014年11月4日协议离婚。离婚协议约定，宁乡县房产归儿子邓超所有，但是未办理产权变更手续。上述事实有《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《共同借款人承诺书》、《抵押承诺书》、《借款保证承诺书》、《不动产登记证明》、银行对账单、离婚协议书等证据予以证实，足以认定。本院认为，湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与借款人邓灿签订的《最高额借款合同》和《最高额抵押合同》均系双方的真实意思表示，其内容和形式均不违反法律、法规的禁止性规定，故合法有效，双方均应严格履行。湖南宁乡农村商业银行股份有限公司已按约足额向借款人邓灿发放了贷款，邓灿应当按时足额履行自己的偿付利息义务。但是借款人邓灿在履行偿付利息的义务期间，曾多次欠息违约，此后利息仅还至2017年5月25日，发生实质违约。因此，抵押人邓灿应依照其与湖南宁乡农村商业银行股份有限公司签订的《最高额抵押合同》履行抵押人义务。综上，对湖南宁乡农村商业银行股份有限公司依据法律的规定申请实现担保物权，本院予以准许。关于本案中，湖南宁乡农村商业银行股份有限公司可依本程序实现债权的具体范围，本院依法审查确认为：1、本金：500000元；2、利息，正常利息自2017年5月25日起计算至2017年11月5日共计165天，正常利率为月利率6.09‰，据此计算利息为500?000元×6.09‰÷30×165=16747.5元，逾期利息自2017年11月5日起计算至2018年4月10日共计156天，逾期利率为月利率9.135‰，据此计算利息为500000元×9.135‰÷30×156=23751元，共计40?498.5元。后段利息按照合同约定另行计算，直至计算至本息全部还清之日止。据此，申请人的申请符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百七十二条第一项之规定，裁定如下：准予对被申请人邓灿提供抵押的宁乡县房屋（房屋所有权证号为：宁房权证玉潭字第××号，土地使用证号为：宁（2）国用（2007）第1512号）采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人湖南宁乡农村商业银行股份有限公司对借款人邓灿的贷款本金500?000元、利息40?498.5元（计算至2018年4月10日止，此后的部分按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）在变价范围内优先受偿。本案申请费4603元，减半收取2301.5元，由被申请人邓灿负担。如不服本裁定，可自收到裁定书之日起十五日内向本院提出异议，逾期不提出异议的本裁定即发生法律效力，申请人有权依法申请执行。审 判 员  吴 欣二〇一八年五月二日法官助理  黄俊峰书 记 员  杨 晓附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理：（一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产。