北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2017)京0108民初41874号原告:中国农业银行股份有限公司北京海淀东区支行，住所地北京市海淀区学院路**。负责人:李鹏，行长。委托诉讼代理人：唐玉英，北京市宝鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：王天一，北京市宝鼎律师事务所律师。被告：佟倩，女，1971年9月5日出生，汉族，职业不详，户籍所在地北京市东城区，公民身份号码×××。中国农业银行股份有限公司北京海淀东区支行（以下简称农行海淀东区支行）与佟倩信用卡纠纷一案，本院于2017年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农行海淀东区支行的委托诉讼代理人唐玉英到庭参加诉讼。佟倩经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行海淀东区支行向本院提出诉讼请求：判令佟倩偿还农行海淀东区支行信用卡欠款本金48562．66元、消费手续费1020．28元及利息、逾期还款违约金(截止2017年6月30日的利息15774．47元，逾期还款违约金2811．83元，自2017年7月1日起至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）约定的标准计算），并承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年5月12日，佟倩向农行海淀东区支行申请办理金穗贷记卡，并表示阅读和了解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合用》（个人卡）的全部内容，自愿遵守章程、领用合约中对佟倩还款方式、利息、逾期还款违约金、手续费等的收费标准的约定以及关于双方权利义务的约定。此后农行海淀东区支行同意了佟倩的申请，并向佟倩发放了卡号为×××的信用卡，2014年6月23日，佟倩开户使用该卡。佟倩使用该卡透支后，未在期限内偿还欠款，故农行海淀东区支行诉至法院。农行海淀东区支行向本院提交以下证据予以证明：证据1、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）；证据2、中国农业银行金穗信用卡章程；证据3、中国农业银行金穗贷记卡调查审批表；证据4、账户详细信息打印表；证据5、交易明细；证据6、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》；证据7、中国农业银行股份有限公司北京市分行（以下简称农行北京分行）出具的说明；证据8、金穗贷记卡消费分期业务规则、账单分期细则及关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告。佟倩未向本院提交书面答辩意见，亦未提交证据和质证意见。经本院审查，农行海淀东区支行提交的上述证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，本院均予以确认。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月12日，佟倩向农行海淀东区支行申请办理信用卡并递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，承诺已经阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。上述章程载明：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。佟倩在章程中签字确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。上述领用合约约定：对当期账单本期发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），佟倩在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，另有约定的除外。佟倩未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。佟倩适用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动发卡行通过门户网站、营业网点公示等方式通知佟倩。滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。发卡行可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务，并通过营业场所和门户网站公示等方式通知佟倩。此后，农行北京分行对佟倩相关信息进行了审查，并批准了佟倩的办卡申请，向其发放了卡号为×××的信用卡。2014年6月23日，佟倩办理开卡手续并建立帐号为×××的信用卡账户进行透支消费。庭审中，农行海淀东区支行称佟倩对其消费进行了账单分期或消费分期，从而产生消费手续费，并提供金穗贷记卡消费分期业务规则、账单分期细则及关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告,说明消费分期、账单分期的具体业务规则及收费标准。2016年9月29日，中国农业银行在其网站上发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，于2017年1月1日起取消“贷记卡超限费”项目；调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。截止2017年6月30日，佟倩的上述信用卡账户内因信用卡透支产生信用卡欠款共计68169．24元，其中本金48562．66元，消费手续费1020．28元，利息15774．47元，逾期还款违约金2811．83元。经查，佟倩填写上述申请表后由农行海淀东区支行或其下辖网点受理并转交农行北京分行进行信用审批，审批通过后由农行北京分行加盖合同专用章确认合同效力并由农行信用卡中心统一制卡并发卡。农行北京分行已经书面授权农行海淀东区支行就该信用卡领用产生的纠纷主张相应债权。另查，农行海淀东区支行具有中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的金融许可证。本院认为，佟倩申请办理信用卡，农行北京分行对其进行信用审批并加盖合同专用章予以确认，双方之间存在合法有效的信用卡服务合同关系。农行北京分行授权农行海淀东区支行就该信用卡领用产生的纠纷主张相应债权，符合法律规定，本院对此不持异议。佟倩在消费过程中，未按相应约定履行还款义务的行为构成违约，农行海淀东区支行有权要求其按照约定清偿信用卡欠款本金、消费手续费、利息、滞纳金及相关费用。中国农业银行调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，并调整相应收费标准，已经按照领用合约约定的方式予以公布，佟倩应当受上述条款的约束。基于上述理由，农行海淀东区支行要求佟倩偿还信用卡欠款本金48562．66元，消费手续费1020．28元及相应的利息、逾期还款违约金的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。佟倩经本院合法传唤，无正当理由，未出庭应诉，视为放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法裁决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：佟倩于本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司北京海淀东区支行信用卡欠款本金48562．66元，消费手续费1020．28元及利息、逾期还款违约金(截止2017年6月30日的利息15774．47元、逾期还款违约金2811．83元；自2017年7月1日起至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定的标准计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1504元，公告费260元（中国农业银行股份有限公司北京海淀东区支行均已预交），均由佟倩负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  陈聪慧人民陪审员  袁淑丽人民陪审员  陈萍芳二〇一八年五月八日书 记 员  范志云