安徽省明光市人民法院民 事 判 决 书(2018)皖1182民初855号原告：安徽明光民丰村镇银行有限责任公司,住所地安徽省明光市池河大道277号，统一社会信用代码913411825872352897(1-1)。法定代表人：傅维颖，该行行长。委托代理人：宋善好，安徽明光民丰村镇银行有限责任公司员工。被告：张幕华，女，1978年2月6日出生，汉族，住安徽省明光市。被告：王雷，男，1983年2月9日出生，汉族，住安徽省明光市。原告安徽明光民丰村镇银行有限责任公司(以下简称民丰银行)诉被告张幕华、王雷金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月27日受理后，依法适用简易程序，由审判员钱军独任审判，于2018年5月3日公开开庭进行了审理。原告民丰银行的委托代理人宋善好、被告王雷到庭参加诉讼，被告张幕华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民丰银行诉称：2014年3月12日，原告与被告签订《最高额借款合同（个人）》，借款金额45万元，年利率为9.25001%，借款期限自2014年3月12日起至2019年3月11日止。《最高额借款合同（个人）》第十条违约责任二、借款人未按本合同约定期限归还借款本金又未获准展期，贷款人对逾期贷款从逾期之日起按照贷款借据利率基础上加收50%的利息计收罚息，直至本息清偿为止；四、贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利，复利标准按中国人民银行规定执行。第十一条贷款提前到期甲方借款期内出现一个季度（含）以上未按合同约定归还借款本息行为的，乙方视情节可宣布贷款全部提前到期，乙方有权提前收回全部贷款本息。同日，原告与被告签订《最高额抵押合同（个人）》，被告自愿以其所有的明光市产为此笔借款提供抵押担保，担保期限自2014年3月12日起至2019年3月11日止。《最高额抵押合同（个人）》第九条抵押权实现二：原告依法对享有抵押权的房产享有优先受偿权。该抵押物己在明光市国土资源局办理抵押登记，他项权证号为明他2014000550号。同日原告与一、二被告签订《最高额保证合同》。保证人自愿为借款人自2014年3月12日起至2019年3月11日止，在贷款人处办理的最高余额不超过人民币肆拾伍万元的借款提供保证担保。2016年3月9日原告向一被告支付45万元借款，一被告已结清至2017年2月20日利息，另于2017年3月21日还息939.12元和2017年8月31日还息1200元。目前，借款人拖欠我行利息已超过一个季度，并且经过多次催收，被告拒绝偿还贷款本息。鉴于上述事实，原告认为，借款、抵押、保证合同一经成立，即具有法律约束力，原告按照合同约定，支付借款，一被告理应按照合同约定偿还借款本息。原告依法对享有抵押权的房产享有优先受偿权。二被告作为担保人依法应当承担连带偿还责任。现一被告拒绝偿还贷款本息。请求法院1、依法判决一被告偿还原告借款45万元及利息、复利（从2017年2月21日起按年利率9.25001%支付利息至2019年3月10日，从2019年3月11日起按年利率13.875015%支付罚息至清偿终结日止，从2017年2月21日起以逾期利息、罚息、复利为基础按年利率13.875015%支付复利至清偿终结日止，扣除2017年3月21日还息939.12元和2017年8月31日还息1200元；截至2018年2月20日，欠贷款本息共计492714.78元。）；2、依法判决原告就一被告借款45万元及利息、罚息、复利对一被告所有的办理抵押登记的明房地权证2011字第××号房产享有优先受偿权；3、依法判决二被告对一被告借款本息、罚息及复利承担连带还款责任。被告张幕华未作答辩。被告王雷辩称：我同意连带偿还。经审理查明：2014年3月12日，原告与被告张幕华签订《最高额借款合同(个人)》和《最高额抵押合同(个人)》，《最高额借款合同(个人)》约定，自2014年3月12日起至2019年3月11日止，原告根据张幕华的需要、资信状况和担保情况等向张幕华提供最高本金贷款余额不超过45万人民币的贷款。借款人未按本合同约定期限归还借款本金又未获准展期，贷款人对逾期贷款从逾期之日起按照贷款借据利率基础上加收50%的利息计收罚息，直至本息清偿为止。借款人借款期内出现一个季度（含）以上未按合同约定归还借款本息行为的，贷款人视情节可宣布贷款全部提前到期，贷款人有权提前收回全部贷款本息。还款方式为按月结息，到期还本，贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利，复利标准按中国人民银行规定执行。《最高额抵押合同(个人)》约定，张幕华以自己的坐落于明光市的房产(明房地权证2011字第××号)为上述借款在最高额45万元内进行抵押担保，合同签订当日，双方到明光市国土资源和房产管理局办理了抵押登记，他项权利(抵押)证号为明他2014000550。2014年3月12日，原告与被告王雷签订了《最高额保证合同》，约定王雷为张幕华与原告签订的《最高额借款合同(个人)》内的借款在最高额45万元内进行连带责任保证，同时王雷向原告承诺无论主合同项下的债权是是否拥有其他担保，原告可直接要求王雷依照担保合同的约定在保证范围内承担保证责任，王雷放弃物的担保先诉抗辩权。2016年3月9日，应被告张幕华的申请，原告向张幕华指定账户发放了45万元贷款，张幕华在《借款借据》上签字确认。《借款借据》约定，借款到期日为2019年3月11日，每月20日结息，借款年利率为9.25001%。张幕华借款后，结清利息至2017年2月20日，后又于2017年3月21日还息939.12元，于2017年8月31日还息1200元，本金45万元及下余利息至今未付，至今逾期未还利息已超一个季度。上述事实，有原告提供的《最高额借款合同(个人)》、《最高额抵押合同(个人)》、《抵押物清单》、《最高额保证合同》、明房地权证2011字第××号房产证、明他2014000550号他项权利(抵押)证明、借款借据，张幕华还贷银行流水清单，当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为：债务应当清偿。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息。债务人不履行债务时，担保人应按约定承担责任。本案中，被告张幕华向原告借款后，未按约偿还利息，至今已超过一个季度，根据合同约定，原告有权宣布贷款全部提前到期，对原告要求张幕华偿还借款本金45万元及利息的诉讼请求，本院予以支持。但借款合同中，有关复利的约定于法无据，对原告要求被告张幕华支付复利的诉讼请求，本院不予支持。本案借款中，张幕华用自己的坐落于明光市的房产(明房地权证2011字第××号)为借款在最高额45万元内进行抵押担保，并办理了抵押登记，抵押生效，对原告要求享有张幕华上述房地产优先受偿权的诉讼请求，本院支持在45万元限额内，享有上述房地产优先受偿权。被告王雷为本案借款在最高额45万元内进行连带责任保证，同时王雷向原告承诺无论主合同项下的债权是是否拥有其他担保，原告可直接要求王雷依照担保合同的约定在保证范围内承担保证责任，王雷放弃物的担保先诉抗辩权，被告王雷应在45万限额内对本案借款承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条之，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张幕华于本判决生效后十日内向原告安徽明光民丰村镇银行有限责任公司清偿借款本金45万元及相应利息(2019年3月11日前按年利率9.25001%计息，扣除被告所还部分，2019年3月12日起，按年利率13.875015%计息，至还清日止)；二、原告安徽明光民丰村镇银行有限责任公司对被告张幕华所有的坐落于明光市的房产(明房地权证2011字第××号)在45万元额度内享有优先受偿权；三、被告王雷对本案张幕华借款在45万元额度内承担连带清偿责任；四、驳回原告安徽明光民丰村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8691元，减半收取4345.50元，由被告张幕华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员 钱 军二〇一八年五月十一日书记员 张小娜附相关法条：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。