伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2018）内0627民初1120号原告:鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码×××，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市。法定代表人：张增强，该公司董事长委托诉讼代理人:李艺珍，女，该公司职工。被告：肖瑞明，公民身份号码×××，男，1967年9月25日出生，汉族，鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司职工，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：张燕，公民身份号码×××，女，1971年7月22日出生，汉族，鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司职工，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司，统一社会信用代码×××，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市法定代表人：白敏，该公司董事长。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司（以下简称鄂尔多斯农村商业银行）与被告肖瑞明、张燕、鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯农村商业银行委托诉讼代理人李艺珍、被告肖瑞明到庭参加诉讼，被告张燕、鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。鄂尔多斯农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告肖瑞明、张燕偿还原告借款本金9000000元及截止2018年4月3日的积欠利息3422040.72元（其中利息797895元、罚息2410447.5元、复利213698.22元），共计12422040.72元，并支付从2018年4月4日起至借款实际偿还之日的罚息、复利（罚息、复利的利率均按合同执行利率上浮50%）；2、对被告肖瑞明、张燕提供的抵押物位于某处房屋（证号：鄂房权证东胜区字第**、鄂房他证东胜区字第**）；位于某处房屋（证号：准旗房权证：准旗房权证沙圪堵镇字第**、蒙房他证准格尔旗开发区字第**）众信汽车销售服务有限责任公司提供的抵押物即位于某处房屋一套（证号：蒙房权证准格尔旗字第X：蒙房权证准格尔旗字第**、蒙房他证准格尔旗字第**使用权的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司对上述债务承担连带保证责任；4、上述被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于起诉费、保全费、公告费等）。事实和理由：2014年4月18日，原告与被告肖瑞明、张燕签订了个人借款合同，合同约定：原告为被告肖瑞明、张燕发放9000000元、期限为1年（从2015年4月24日起至2016年4月15日止）的个人购汽车贷款，借款利率执行年利率9.9%，还款方式为利随本清，到期还本付息；若被告肖瑞明、张燕未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对被告肖瑞明、张燕不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。2014年4月18日，原告与被告鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司签订了合同编号为农商行2014年个保字75040第004号的保证合同，被告鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司为上述债权提供连带责任保证，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为借款合同约定的被告肖瑞明、张燕履行债务期限届满之日起二年。2014年4月18日，原告与被告肖瑞明、张燕签订了抵押合同4份，为该笔债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用，抵押期间为借款合同约定的被告肖瑞明、张燕履行债务期限届满之日起二年。抵押物为：肖瑞明、张燕所有的位于某处房屋（证号：鄂房权证东胜区字第XXXX号、鄂房：鄂房权证东胜区字第**、鄂房他证东胜区字第**）堵镇字第XXXX号、蒙房他证准格：准旗房权证沙圪堵镇字第**、蒙房他证准格尔旗开发区字第**）于某处房屋一套（证号：蒙房权证准格尔旗字第XXXX号、蒙房他证准格尔旗字第X**：蒙房权证准格尔旗字第**、蒙房他证准格尔旗字第**关贷款发放和还款账户由原账户×××变更为×××。2015年4月24日，原告依约将9000000元贷款转入被告肖瑞明、张燕指定的在鄂尔多斯农村商业银行开设的账号为×××账户内，被告肖瑞明、张燕在借款凭证上签字捺印，贷款到期日为2016年4月15日。2015年4月24日，下调月利率为7.45‰。被告肖瑞明、张燕从2016年4月15日开始未能向原告支付利息。截止2018年4月3日，被告肖瑞明、张燕尚欠原告借款本金9000000元及积欠利息3422040.72元（其中利息797895元、罚息2410447.5元、复利213698.22元）。被告肖瑞明辩称，原告鄂尔多斯农村商业银行诉状所述借款是事实，2012年众信汽车公司向原告承兑15000000元、借款5000000元，共计20000000元。之后偿还了11000000元，剩余900万元要用房屋抵顶了，最后没有抵顶成。2014年原告将9000000元办理到肖瑞明名下，而且肖瑞明也同意重新办理贷款。办理贷款的同时，肖瑞明又给原告揽了1200万元的定期存款。同意支付借款9000000元及正常利息，不同意支付罚息及复利，因为该笔借款既有抵押，而且肖瑞明给原告揽了12000000元的定期存款，原告属于受益方。肖瑞明和被告张燕是夫妻关系。被告张燕、鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司未做答辩。原告鄂尔多斯农村商业银行提供证据及被告质证情况：1、借款借据、个人借款合同各1份，证明被告肖瑞明、张燕向原告借款9000000元，期限为24月，从2015年4月25日起至2016年4月15日止，借款利率执行年利率9.9%，结息方式为利随本清，到期还本付息。合同签订后，原告将9000000元贷款转入被告肖瑞明指定的账号×××内；2、保证合同1份，证明被告鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司对上述债权提供连带责任保证，保证期间为个人借款合同约定的被告肖瑞明履行债务期限届满之日起二年；3、抵押合同4份、房屋所有权证3份、房屋他项权证4份、土地他项权利证明书1份，证明被告肖瑞明、张燕、向原告贷款用其名下位于某处（证号：鄂房权证东胜区字第XXXX号、鄂房他证东胜区字第XX**）；位于某处：鄂房权证东胜区字第**、鄂房他证东胜区字第**）号、蒙房他证准格尔旗开发区字第XXXX号）；鄂尔多斯：准旗房权证沙圪堵镇字第**、蒙房他证准格尔旗开发区字第**）XXX号、蒙房房他证准格尔旗字第XX**；位于某处土地使用权为本案上述：蒙房权证准格尔旗字第**、蒙房他证准格尔旗字第**）e='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>4、明细账查询打印表、提款申请书、支付委托书各1份、转账凭证1份，证明原告按被告肖瑞明的委托将贷款打入指定账户（户名：刘爱凤，账户×××）；5、欠息证明、欠息计算表及违约证明各1份，证明被告肖瑞明从2016年4月15日开始逾期，截至2018年4月3日，被告肖瑞明、张燕尚欠原告借款本金9000000元及积欠利息3422040.72元（利息797895元、罚息2410447.5元、复利213698.22元），以上本息共计12422040.72元；6、被告肖瑞明、张燕身份证复印件、鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司企业信用信息公示报告各1份，证明被告的身份信息。原告鄂尔多斯农村商业银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告肖瑞明均认可，无异议；被告张燕、鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司未到庭质证，本院认为，原告鄂尔多斯农村商业银行提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告鄂尔多斯农村商业银行提交的证据予以确认并在卷佐证；对原告鄂尔多斯农村商业银行主张的事实亦予以确认。本院认为，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告肖瑞明、张燕签订的合同编号为农商行2014年个借字75040第004号的个人借款合同、与被告鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司签订的保证合同、与被告肖瑞明、张燕签订的抵押合同、与被告鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司签订的抵押合同是双方的真实意思表示，故上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司已经按照合同约定发放了贷款9000000元，被告肖瑞明、张燕应按合同约定履行还款付息的义务。现被告肖瑞明、张燕在借款到期后未向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司支付借款本息属违约行为，对被告肖瑞明辩称不同意支付借款罚息及复利的主张，因在上述签订的个人借款合同中，约定："若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按本款约定的罚息利率计收复利"，故对被告肖瑞明上述的主张，本院不予采纳，故对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求被告肖瑞明、张燕返还借款本金及支付利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持；对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持；对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求被告鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司在本案中对被告肖瑞明、张燕的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定："保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿"，故被告鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司承担保证责任后，有权向被告肖瑞明、张燕追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖瑞明、张燕自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司截止2018年4月3日的借款本金9000000元及积欠利息3422040.72元;二、被告肖瑞明、张燕支付原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司从2018年4月4日至借款实际偿还之日的罚息、复利（均按合同执行利率上浮50%计算）；三、若被告肖瑞明、张燕未在本判决第一、二项确定的期限内返还上述第一、二项确定的款项，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权依法折价或拍卖、变卖被告肖瑞明、张燕提供的抵押物位于某处房屋（证号：鄂房权证东胜区字第XXXX号、鄂房他房他证东胜区字第XX**位于某处房屋（证号：准旗房权证沙圪堵镇字第X：鄂房权证东胜区字第**、鄂房他证东胜区字第**）市众信汽车销售服务有限责任公司提：准旗房权证沙圪堵镇字第**、蒙房他证准格尔旗开发区字第**）证准格尔旗字第XXXX号）及位于某处国有建设土地使用权，并就所得价款优先受偿;四、被告鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司（抵押人）承担本判决第三项抵押担保责任后，有权向被告肖瑞明、张燕追偿，被告肖瑞明、张燕应于被告鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司清偿其已实际履行的债务；五、被告鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司（连带保证人）对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；六、被告鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司（连带保证人）承担本判决第五项连带清偿责任后，有权向被告肖瑞明、张燕追偿，被告肖瑞明、张燕应于被告鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。案件受理费96334元，减半收取计48167元，由被告肖瑞明、张燕、鄂尔多斯市众信汽车销售服务有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审 判 员 张小悦二〇一八年五月九日法官助理 王璐玫书 记 员 冬 梅书 记 员 冬 梅