河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫1302民初4878号原告中国银行股份有限公司南阳宛城支行。住所地南阳市工农北路***号。负责人张鹏，任行长职务。委托代理人赵新，河南青剑律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托代理人牛苑青，中国银行股份有限公司南阳宛城支行员工，代理权限为一般代理。被告南阳市天龙农业开发有限公司。住所地南阳市宛城区黄台岗镇勾营村*组。法定代表人赵耀超，任总经理职务。被告赵耀超，男，汉族，1984年6月7日出生，住南阳市。被告南阳初度食品有限公司。住所地南阳市工业路与红庙路交叉口。法定代表人惠跃先,任总经理职务。被告南阳市晨丰商贸有限公司。住所地南阳市中州路**号梅溪宾馆新家属院*单元*楼。法定代表人李丰森，任总经理职务。委托代理人张芳，女，汉族，1976年8月6日出生，住河南省唐河县，现住，系李丰森妻子，代理权限特别授权。被告南阳市民营青年企业家联合会。住所地南阳市车站北路刘庄农贸市场。法定代表人计寒松，任会长职务。委托代理人张成，河南华都律师事务所律师，代理权限特别授权。原告中国银行股份有限公司南阳宛城支行与被告南阳市天龙农业开发有限公司、南阳初度食品有限公司、赵耀超、南阳市晨丰商贸有限公司、南阳市民营青年企业家联合会金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司南阳宛城支行的委托代理人赵新、牛苑青;被告南阳初度食品有限公司法定代表人惠跃先；被告南阳市晨丰商贸有限公司委托代理人张芳;南阳市民营青年企业家联合会委托代理人张成到庭参加了诉讼;被告南阳市天龙农业开发有限公司、赵耀超经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司南阳宛城支行诉称；2016年5月30日，原告与被告南阳市天龙农业开发有限公司签订《授信额度协议》一份，约定原告向被告南阳市天龙农业开发有限公司提供授信额度300万元，期限自协议生效之日起至2017年5月26日。同日，被告南阳初度食品有限公司、赵耀超分别与原告签订《最高额保证合同》一份，约定各自为《授信额度协议》项下债务提供最高本金余额为300万元的连带责任保证，保证期限自主债权届满之日起两年。同日，被告南阳初度食品有限公司与原告签订《保证金质押总协议》并向原告出具《保证金质押确认书》各一份，约定被告南阳初度食品有限公司以10万元保证金质押为《授信额度协议》项下债务提供本金金额为1000万元的保证金质押担保，并授权原告在被告南阳初度食品有限公司账户直接扣划保证金至保证金账户;被告南阳市晨丰商贸有限公司与原告签订《保证金质押总协议》并向原告出具《保证金质押确认书》各一份，约定被告南阳市晨丰商贸有限公司以7.5万元保证金质押为《授信额度协议》项下债务提供本金金额为1000万元的保证金质押担保，并授权原告在被告南阳市晨丰商贸有限公司账户直接扣划保证金至保证金账户;被告南阳市天龙农业开发有限公司与原告签订《保证金质押总协议》一份并向原告出具《保证金质押确认书》，约定被告南阳市天龙农业开发有限公司以7.5万元保证金质押为《授信额度协议》项下债务提供本金金额为1000万元的保证金质押担保，另以30万元保证金质押为《授信额度协议》项下债务提供本金金额为300万元的保证金质押担保，并授权原告在被告南阳市天龙农业开发有限公司账户直接扣划保证金至保证金账户。2016年5月23日，被告南阳市民营青年企业家联合会与原告签订《保证金质押合同》，约定向原告提供200万元保证金质押为《授信额度协议》项下债务提供质押担保。以上保证金质押合同签订后，质押人均依合同约定履行了保证金出质义务。2016年5月30日，原告与被告南阳市天龙农业开发有限公司签订《流动资金借款合同》一份，约定原告向被告南阳市天龙农业开发有限公司提供300万元借款，借款期限为12个月，自实际提款之日起计算。同日，被告南阳市天龙农业开发有限公司向原告提交《提款申请书》，2016年5月31日原告依合同约定向被告南阳市天龙农业开发有限公司发放了贷款。现《流动资金借款合同》约定的借款期间已期满，虽经原告催要，被告南阳市天龙农业开发有限公司拒不履行还款付息义务。现请求依法判令1、被告南阳市天龙农业开发有限公司偿还原告借款本金665844.16元及利息、罚息.2、被告南阳初度食品有限公司、赵耀超对上述债务承担连带还款责任；3、原告有权以被告南阳初度食品有限公司保证金质押账户内保证金10万元及利息优先受偿以上债权；4、原告有权以被告南阳市晨丰商贸有限公司保证金质押账户内保证金7.5万元及利息优先受偿以上债权；5、原告有权以被告南阳市天龙农业开发有限公司保证金质押账户内共计37.5万元及利息优先受偿以上债权；6、原告有权以被告南阳市民营青年企业家联合会保证金质押账户内200万元及利息优先受偿以上债权；7、本案诉讼费用由被告承担。被告南阳市天龙农业开发有限公司、赵耀超在法定期限内未向法庭提交答辩意见。被告南阳初度食品有限公司辩称；对诉讼请求第6条有异议。1、保证金的钱200元其实是我们三家入的钱，初度80万元，晨丰和天龙每家各60万元。2、事实理由部分授信额度协议是主合同，主合同是2016年5月30日签订的，但是保证金质押合同和授信额度协议是2015年5月23日签的，合同必须是主合同在先从合同在后，但是签订这个合同正好相反，我们认为是无效合同。3、我们三家公司都欠原告有钱，本着尊重事实的要求，这200万元保证金应当冲抵每一家的借款本金。对诉讼请求的第一项已经还了那么多，不应该是300万元了。4、如果保证金扣划最先欠款人等于是银行和社会鼓励大家率先不还款。被告南阳市晨丰商贸有限公司辩称；同南阳初度食品有限公司答辩意见。被告南阳市民营青年企业家联合会辩称;我们不应作为本案的被告。1、保证金是三家企业专门为了让联合会提供保证金质押而向联合会无偿提供的，这个钱确实是三家企业提供到联合会账户上的。2、原告已经自认了这个保证金他们已经于2018年1月29日划扣走用来清偿公司债务，因此联合会已经履行了保证金质押合同约定的义务，原告与联合会之间的保证金质押关系已经消灭，因此联合会不应作为本案的被告。3、确定优先权诉讼为确认之诉，而原告所称的诉讼费用为原告向天龙公司要求偿还借款的给付之诉，因此该诉讼费不应由联合会承担。原告为支持自己的诉请求向法庭提交如下证据：第一组原告营业执照复印件一份，证明原告中国银行股份有限公司南阳宛城支行主体资格；第二组被告南阳市天龙农业开发有限公司、南阳初度食品有限公司、南阳市晨丰商贸有限公司、南阳市民营青年企业家联合会的营业执照复印件、赵耀超身份证复印件，证明各被告身份信息；第三组《授信额度协议》一份，证明2016年5月30日，原告与被告南阳市天龙农业开发有限公司签订《授信额度协议》一份，约定原告为被告南阳市天龙农业开发有限公司提供授信额度300万元，额度使用期限自该协议签订生效之日至2017年5月26日止；第四组《保证金质押总协议》和《保证金质押确认书》、《资金划转、代偿委托书》一份，证明2016年5月23日，被告南阳市民营青年企业家联合会与原告签订《保证金质押合同》，约定向原告提供200万元保证金质押为《授信额度协议》项下债务提供质押担保，并向原告出具《资金划转、代偿委托书》，授权原告办理互助金代偿手续，扣划相关款项。2016年5月30日、被告南阳市天龙农业开发有限公司、南阳初度食品有限公司、南阳市晨丰商贸有限公司分别与原告签订《保证金质押总协议》和《保证金质押确认书》各一份，约定1、被告南阳市天龙农业开发有限公司以7.5万元保证金质押为《授信额度协议》项下债务提供本金金额为1000万元的保证金质押担保，另以30万元保证金质押为《授信额度协议》项下债务提供本金金额为300万元的保证金质押担保，2、被告南阳初度食品有限公司以10万元保证金质押为《授信额度协议》项下债务提供本金金额为1000万元的保证金质押担保，3、约定被告南阳市晨丰商贸有限公司以7.5万元保证金质押为《授信额度协议》项下债务提供本金金额为1000万元的保证金质押担保。三被告授权原告在三被告账户直接扣划保证金告至保证金账户，并约定质权效力及于保证金所生利息，原告有权占用保证金所生利息，用于清偿主债权。以上保证金质押合同签订后，质押人均依合同约定履行了保证金出质义务，质权人（原告）对被告保证金质押账户内质押保证金及利息享有优先受偿权；第五组《最高额保证合同》两份，证明2016年5月30日，被告南阳初度食品有限公司、赵耀超分别与原告签订《最高额保证合同》一份，约定各自为《授信额度协议》项下债务提供最高本金余额为300万元的连带责任保证，保证期限自主债权届满之日起两年；第六组《流动资金借款合同》一份，证明2016年5月30日，原告与被告南阳市天龙农业开发有限公司签订《流动资金借款合同》一份，约定原告向被告南阳市天龙农业开发有限公司提供300万元借款，借款期限为12个月，自实际提款之日起计算，每季度末月的20日为结息日,到期还本，并约定贷款年利率按照以全国银行间同业拆借中心贷款基础利率上浮1.442%，首期年利率5.742%、罚息年利率8.613%；第七组借据及转账凭证一份，证明原告于2016年5月31日依合同约定向被告南阳市天龙农业开发有限公司发放了贷款。被告南阳市天龙农业开发有限公司向原告出具了借据一份,原告已履行出借义务；第八组划款明细，证明2016年12月被告南阳市天龙农业开发有限公司逾期付息，原告于2016年12月27日、2017年3月21日、2018年1月29日依据合同约定分别在南阳市天龙农业开发有限公司保证金账户扣划保证金账户款项45083.28元、43065元、251051.72元用于支付应当支付的利息、罚息。原告于2018年1月29日依据合同约定在南阳市民营青年企业家联合会保证金账户扣款2082666.67元用于应当支付的本金、利息、罚息；第九组欠款清单一份，证明被告自2016年12月至今未向原告支付本息，截止到2018年4月19日被告拖欠原告借款本金665844.16元，利息及罚息227197.09元；第十组原告与被告联合会签订了《互助金授信业务合作协议》，证明依据原告与被告联合会签订的协议，原告有权按照借款企业授信逾期发生的先后顺序，以互助金承担代偿责任，从互助金账户主动划扣至原告方，原告有权选择扣划200万元保证金的顺序，本案的被告天龙公司是2016年12月开始逾期，因此原告在2018年1月29日把保证金账户上本金及利息扣划，用于支付天龙公司所逾期的罚息、利息和本金。依据该协议第二条甲方有权从互助金账户扣款提前清偿企业借款，因本案三家被告对互助金的使用提出异议的，产生的纠纷和后果均由联合会负责。被告南阳初度食品有限公司、南阳市晨丰商贸有限公司对以上证据质证意见为：均无异议。被告南阳市民营青年企业联合会对以上证据质证意见为：对证据的真实性、合法性、关联性均无异议，有效性不发表意见。被告南阳市天龙农业开发有限公司、赵耀超未向法庭提交证据，视为放弃举证质证权利。被告南阳初度食品有限公司、南阳市晨丰商贸有限公司、南阳市民营青年企业联合会未向法庭提交证据。对原告提交的证据，被告对其真实性予以认可，本院对该证据所证明的基本事实予以认定。经审理查明：2016年5月30日，原告与被告南阳市天龙农业开发有限公司签订《授信额度协议》一份，约定原告为被告南阳市天龙农业开发有限公司提供授信额度300万元，额度使用期限自该协议签订生效之日至2017年5月26日止。同日，被告南阳初度食品有限公司、赵耀超分别与原告签订《最高额保证合同》，约定各自为《授信额度协议》项下债务提供最高本金余额为300万元的连带责任保证，保证期限自主债权届满之日起两年。2016年5月23日，被告南阳市民营青年企业家联合会与原告签订《保证金质押合同》，约定向原告提供200万元保证金质押为《授信额度协议》项下债务提供质押担保，并向原告出具《资金划转、代偿委托书》，授权原告办理互助金代偿手续，扣划相关款项;合同同时约定主合同项下的债权构成本合同之主债权，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人/被担保人（反担保情形下，下同）违约而给质权人造成的损失和其他所有应付费用……。2016年5月30日、被告南阳市天龙农业开发有限公司、南阳初度食品有限公司、南阳市晨丰商贸有限公司分别与原告签订《保证金质押总协议》和《保证金质押确认书》各一份，约定被告南阳市天龙农业开发有限公司以7.5万元保证金质押为《授信额度协议》项下债务提供本金金额为1000万元的保证金质押担保，另以30万元保证金质押为《授信额度协议》项下债务提供本金金额为300万元的保证金质押担保;被告南阳初度食品有限公司以10万元保证金质押为《授信额度协议》项下债务提供本金金额为1000万元的保证金质押担保;被告南阳市晨丰商贸有限公司以7.5万元保证金质押为《授信额度协议》项下债务提供本金金额为1000万元的保证金质押担保。三被告同时授权原告在三被告账户直接扣划保证金至保证金账户，并约定质权效力及保证金所产生利息，原告有权占用并用于清偿主债权。以上保证金质押合同签订后，质押人均依合同约定履行了保证金出质义务。2016年5月30日，原告与被告南阳市天龙农业开发有限公司签订了编号为NYH201601042的《流动资金借款合同》一份，约定原告向被告南阳市天龙农业开发有限公司提供300万元借款，借款期限为12个月，自实际提款之日起算，每季度末月的20日为结息日,21日为付息日。并约定贷款年利率按照以全国银行间同业拆借中心贷款基础利率报价平均利率上浮1.442%，首期年利率5.742%、罚息年利率8.613%。2016年5月30日原告依合同约定向被告南阳市天龙农业开发有限公司发放贷款300万元。2016年12月被告南阳市天龙农业开发有限公司逾期付息。原告于2016年12月27日、2017年3月21日、2018年1月29日依据合同约定分别在南阳市天龙农业开发有限公司保证金账户扣划保证金账户款项45083.28元、43065元、251051.72元用于支付应当支付的利息、罚息。2018年1月29日原告依据合同约定在南阳市民营青年企业家联合会保证金账户扣款2082666.67元用于应当支付的本金、利息、罚息。截止到2018年4月19日被告仍拖欠原告借款本金665844.16元，利息及罚息227197.09元。另查明，2016年5月23日原告做为甲方被告南阳市民营青年企业家联合会做为乙方签订了编号为HNYH20E2016041《互助金授信业务合作协议》，约定如乙方出现甲方认为任何影响乙方履行代偿责任的情形，甲方有权从互助金账户扣款提前清偿借款企业欠款，因借款企业对互助金的使用提出异议产生纠纷由乙方负责，互助金账户以乙方名义开立，开户行为：中国银行股份有限公司南阳宛城分行，账号为24×××59（简称“互助金账户”），该账户为保证金专用账户，仅作为互助金存放及代偿支出专用账户；原告有权按照借款企业授信逾期发生的先后顺序，以互助金承担代偿责任，从互助金账户主动划扣至原告方。本院认为：依法成立的合同、合法的借贷关系受法律保护。1、原告中国银行股份有限公司南阳宛城支行与被告南阳市天龙农业开发有限公司签订的《流动资金借款合同》是在平等自愿、协商一致的基础上签订的借款合同，双方形成金融借款合同关系，均应按合同约定履行各自的权利和义务。现原告中国银行股份有限公司南阳宛城支行已按约履行了支付300万元借款的义务，被告使用借款后，没有按约定的还款方式偿还，其拖欠不还的行为已构成违约，应由被告南阳市天龙农业开发有限公司承担偿还本付息的法律责任。2、被告南阳初度食品有限公司、赵耀超与原告签订《最高额保证合同》，约定被告南阳初度食品有限公司、赵耀超分别为《授信额度协议》项下债务提供最高本金余额为300万元的连带责任保证，故被告南阳初度食品有限公司、赵耀超应当对上述债务承担连带保证责任，承担责任后可以向借款人追偿。3、依据被告南阳市天龙农业开发有限公司、南阳初度食品有限公司、南阳市晨丰商贸有限公司分别与原告签订的《保证金质押总协议》和《保证金质押确认书》以及被告南阳市民营青年企业家联合会与原告签订的《保证金质押合同》，四被告均履行了质押保证金出质义务，被告南阳市天龙农业开发有限公司、南阳初度食品有限公司、南阳市晨丰商贸有限公司、南阳市民营青年企业家联合会依法应当以合同约定的质押保证金内质押保证金及利息对《授信额度协议》项下债务承担质押保证责任，原告对以上质押保证金及利息享有优先受偿权。4、依据原告与被告南阳市民营青年企业家联合会签订了《互助金授信业务合作协议》，原告有权按照借款企业授信逾期发生的先后顺序，以互助金承担代偿责任，从互助金账户主动划扣至原告方，切有权选择扣划200万元保证金的顺序，本案被告南阳市天龙农业开发有限公司是2016年12月开始逾期，原告于2018年1月29日把保证金账户上本金及利息扣划，用于支南阳市天龙农业开发有限公司付所逾期的罚息、利息和本金并无不当，被告辩称理由不予采信。现依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、一百七十三条、一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十四条、第六十七条、六十八条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限本判决生效后十日内，被告南阳市天龙农业开发有限公司偿还原告中国银行股份有限公司南阳宛城支行借款本金665844.16元及截止2018年4月19日的利息、罚息之和227197.09元;并自2018年4月20日起，按照合同约定年利率8.613%支付罚息至款付清之日止.二、被告南阳初度食品有限公司、赵耀超对上述债务承担连带清偿责任.三、原告中国银行股份有限公司南阳宛城支行依法对被告南阳初度食品有限公司在原告保证金质押账户内保证金10万元及利息享有优先受偿权；四、原告中国银行股份有限公司南阳宛城支行依法对被告南阳市晨丰商贸有限公司在原告保证金质押账户内保证金7.5万元及利息享有优先受偿权；五、原告中国银行股份有限公司南阳宛城支行依法对被告南阳市天龙农业开发有限公司保证金质押账户内共计37.5万元及利息享有优先受偿权；六、原告中国银行股份有限公司南阳宛城支行依法对被告南阳市民营青年企业家联合会保证金质押账户内200万元及利息享有优先受偿权；七、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，直至款付清之日止。案件受理费30800元，原告负担18070元，被告负担12730元；保全费5000元，原告负担3980元，被告负担1020元。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  梁延东审 判 员  沈宗善人民陪审员  张运忠二〇一八年五月十日书 记 员  李钰波