广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0502民初885号 原告：中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行，住北海市北部湾西路**。 负责人：施发，行长。 委托代理人：黄建军，广西天惠律师事务所律师。 委托代理人：曾季红，广西天惠律师事务所律师。 被告：张某东，男，汉族，1986年9月7日出生，，住广西合浦县 被告：彭某珍，女，汉族，1990年11月30日出生，，住广西合浦县 原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行（以下简称：工商银行北海南珠支行）诉被告张某东、彭某珍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月16日受理后，依法由审判员邹瑛适用简易程序，实行独任审判，于2018年5月15日公开开庭审理了本案，书记员刘庆静担任法庭记录。原告工商银行北海南珠支行的委托代理人黄建军、曾季红到庭参加诉讼，被告张某东、彭某珍经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法按缺席审理。现已审理终结。 原告工商银行北海南珠支行诉称：2015年12月1日，被告与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：车分付南珠支行2015年0852号），约定原告向被告提供“购车专项分期付款”业务以透支方式支付50000元，用于支付被告购买的东风牌小型轿车。同日，被告用其名下车牌号为桂Ｅ×××××的东风牌小型轿车作为抵押，并于2015年12月3日办理了抵押登记手续，后被告未能按期还款。因此诉至法院，请求判令：1、判令解除原告与被告张某东签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：车分付南珠支行2015年0852号）；2、判令被告偿还原告贷款本金及手续费30970.76元，利息5255.16元、违约金6744.42元（计算标准：利息按应还未还债务每日万分之五计算，并按月计收复利；违约金按应还未还债务百分之五标准计算。以上利息和违约金暂计至2018年5月5日，以后按上述标准另计至合同解除之日，合同解除后按本金及手续费按上述标准另计利息及违约金至还清款项之日止）；3、原告对抵押物桂Ｅ×××××牌机动车的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、判令被告支付原告律师费2760元；5、本案的一切诉讼费用由被告承担。 原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 1、身份证、户口本，证明二被告的主体资格，二被告是夫妻关系；2、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、信用卡申请表、牡丹信用卡章程及领用合约，证明被告张某东以其牡丹分期付款卡透支方式与原告建立购车借款合同关系，双方约定以《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为合同附件，约定了被告违约后产生的利息、滞纳金等计算方法；3、用卡须知、承诺函、共同还款人承诺书收入证明，证明原被告双方对用卡的约定，被告张某东向原告申办信用卡供的基本资料情况及被告彭某珍向原告承诺共同承担还款义务；4、车辆抵押合同，证明被告张某东将所购车辆抵押给原告作为购车借款的担保；5、车辆登记信息，证明被告张某东抵押的车辆已办理抵押登记；6、银行卡历史书数据查询，证明被告张某东多期未还款已构成违约；7、催收函证明，证明原告多次催促被告张某东还款；8、委托清收协议、发票，证明原告就追索本案支付的律师代理费；9、银行卡历史数据查询、利息违约金的计算表、中国工商银行特约清单，证明被告张某东多期未还款造成违约和利息、违约金的计算方法，证明原告将贷款的款项打进授信的被告卡号用于支付购车款。 被告张某东、彭某珍未作书面答辩，没有证据提供，也未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和对本案证据进行质证的权利。原告提交的证据1-9，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2015年12月1日，被告张某东（乙方、抵押人）与原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行（甲方、抵押权人）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：车分付南珠支行2015年0852号）及《抵押合同》，双方约定以下事实：1、被告张某东向原告申请“购车专项分期付款”额度50000元，以透支方式将额度用于购买东风牌小型轿车。被告办理信用卡“购车专项分期付款”交易后，原告将上述透支资金划入被告张某东指定的汽车销售商账户（户名：广西骏瑞汽车贸易有限公司，账号：80×××16，开户行：广西骏瑞汽车贸易有限公司）；2、还款方式：被告张某东以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为1405元，以后每期偿还的金额为1387元。被告张某东每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还。被告张某东应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。被告张某东应按月分期等额分期的方式及11%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费4950元。3、担保条款：被告张某东以其名下的桂Ｅ×××××东风牌小型轿车提供抵押担保（车架号：LGG8E2D19FZ45XXXX；发动机号：PGXXXX），被告张某东所担保的主债权是原告为被告张某东办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，主债权的金额和期限依《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。原被告双方已于2015年12月3日就上述抵押物办理了抵押登记手续。4、违约条款：如被告张某东没有按本合同约定及时足额存入还款资金的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告张某东收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，被告张某东并承担原告为实现本合同项下债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。若主债权到期（包括提前到期）被告张某东未予清偿的，原告可以与被告张某东协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；未就抵押权实现方式达成一致的，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。 另查明，被告彭某珍与张某东系夫妻关系，被告彭某珍于2015年11月6日向原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行出具一份《共同还款人承诺书》，承诺与张某东共同承担还款义务，共同按时偿还透支本金、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务，直至全部债务结清为止。一旦张某东未按时还款，被告彭某珍将在发生未按时还款的情况后一日内履行还款义务。若彭某珍未及时履行还款义务，其同意原告从其开立在中国工行银行及其分支机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿。 2015年12月18日，原告通过被告张某东名下的信用卡62×××56发放了50000元的贷款，后被告张某东、彭某珍未能按时偿还“购车专项分期付款”的金额本息，截止2018年5月5日，共拖欠透支本金30970.76元、透支利息5255.16元、违约金6744.42元，共计42970.34元，经原告催收，被告至今未偿还。原告为追索债权，产生律师费2760元。 本院认为，原告与被告张某东签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》均是双方在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的，原被告双方应按照合同的约定全面履行义务。原告已依约将“购车专项分期付款”的金额发放至被告张某东指定的账户上，履行了发放贷款义务。被告张某东未能按合同约定履行还款义务，截止2018年5月5日，共拖欠透支本金、利息、违约金共计42970.34元，其行为已构成根本违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，原告请求解除原告与被告张某东签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：车分付南珠支行2015年0852号）及被告张某东偿还拖欠的“购车专项分期付款”透支本金、利息、违约金共计42970.34元（利息和违约金暂计至2018年5月5日，以后按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定另计至还清借款之日止），合理有据，本院予以支持。 另根据双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定，原告为实现债权而产生的律师费应由被告张某东承担，故原告工商银行北海南珠支行请求被告张某东支付律师费2760元，合理有据，本院予以支持。 被告彭某珍作为抵押担保人，向原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行出具《共同还款人承诺书》承诺共同承担全部债务，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条的规定，被告彭某珍应对被告张某东的上述债务承担连带保证责任。 对于被告张某东以其名下的桂Ｅ×××××东风牌小型轿车（车架号：LGG8E2D19FZ45XXXX；发动机号：PGXXXX）作为贷款抵押，双方约定了抵押担保的范围，且办理了相应的抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告对涉案车辆的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上，为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第九十四条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第十九条，第三十三条，第四十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除被告张某东与原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行于2015年12月1日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：车分付南珠支行2015年0852号）； 二、被告张某东、彭某珍向原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行偿还“购车专项分期付款”透支本金、利息、违约金共计42970.34元（利息和违约金暂计至2018年5月5日，以后按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定另计至还清借款之日止）； 三、被告张某东、彭某珍向原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行支付律师费2760元； 四、原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行对被告张某东名下的桂Ｅ×××××东风牌小型轿车（车架号：LGG8E2D19FZ45XXXX；发动机号：PGXXXX）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 案件受理费943.26元，减半收取471.63元，由被告张某东、彭某珍负担（该费用原告已向本院预交，被告张某东、彭某珍在归还上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费943.26元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  邹瑛 二〇一八年五月二十八日 法官助理叶朝露 书记员刘庆静 附本判决引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。