广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0127民初3092号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行,住所地横县横州镇茉莉花大道南侧龙池新城商铺。统一社会信用代码：9145012767500777X9。 代表人：黄丽娟，该支行行长。 委托诉讼代理人：韦良峰，广西欣源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄潘羽，广西欣源律师事务所律师。 被告：陈济良，男，1971年5月29日出生，汉族，住横县。 被告：颜坚月，女，1972年10月7日出生，汉族，住横县。 被告：姚沛源，男，1975年8月20日出生，汉族，住横县。 被告：黎春成，女，1984年2月28日出生，汉族，住横县。 四被告的共同委托诉讼代理人：韦松明，广西安弘律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行与被告陈济良、颜坚月、姚沛源、黎春成金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韦良峰、被告陈济良、颜坚月、姚沛源、黎春成的共同委托诉讼代理人韦松明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出的诉讼请求：一、被告陈济良向原告归还借款本金150000元，利息及罚息62106.35元（计至2017年5月15日止），以后利息计至实际清偿完毕之日止。二、被告颜坚月、姚沛源、黎春成对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年9月10日，原告与四被告签订一份《小额贷款联保协议书》，约定四被告自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的150000元贷款额度内提供连带保证责任，且原告与联保小组任一成员签订贷款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，保证期间从每笔借款发放之日起至借款到期后两年，合同还对双方的其他权利义务作了相应约定。2014年9月10日，原告与被告陈济良签订《小额贷款借款合同》，约定原告向被告陈济良提供150000元贷款，用于被告陈济良购买茶叶，贷款期限为一年，具体日期以借据记载的为准，贷款利率为固定年利率15.6%，陈济良以阶段性等额本息还款法偿还借款本息，合同还对双方的其他权利义务作了相应约定。合同签订后，原告依约向被告陈济良发放借款150000元，借据记载的借款日期为2014年9月10日至2015年9月10日，但借款到期后，陈济良却未依约向原告偿还借款本息，截止2017年5月15日，尚欠原告借款本金150000元，利息及罚息62106.35元，严重损害了原告的合法权益。 被告颜坚月、陈济良、姚沛源、黎春成辩称，四被告没有签名，也没有得到借款。当时被告确实想借款，找过原告当时的业务员滕小健，但他拿了四被告的身份证和结婚证原件后没有为被告办理借款，也没有让四被告签名，认为借款合同是带有欺诈性的，是无效合同。 根据四被告的申请，本院依法委托广西天宏司法鉴定所对涉案的《个人账户申请书》、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上的四被告的签名、手印进行司法鉴定。之后，四被告申请只对《个人账户申请书》上的申请人签名及手印、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上的借款人签名及手印进行司法鉴定。因四被告逾期未缴纳鉴定费，广西天宏司法鉴定所作出《终止鉴定告知书》终止此次鉴定工作。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月3日，被告陈济良向原告申请贷款，并在《个人账户申请书》“客户签名”处签名。2014年9月10日，原告（甲方）与联保小组成员（乙方）即被告陈济良、颜坚月、姚沛源签订《小额贷款联保协议书》，约定从2014年9月10日起至2016年1月10日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。颜坚月、陈济良、姚沛源及其配偶黎春成分别在该联保协议的落款处签字并盖手印。 原告（甲方）与被告陈济良（乙方）于2014年9月10日签订《小额贷款借款合同》,约定贷款人向借款人发放贷款150000元，年利率为15.6%，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款用途为购买茶叶，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。计息，贷款利息自单笔贷款发放到账户之日起计。担保方式：由颜坚月、姚沛源提供保证担保。乙方违约，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按贷款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告在合同落款的甲方处盖章并签名、被告陈济良作为借款人签名并盖手印。 合同签订后，为方便办理贷款手续，四被告将各自身份证原件交给原告的业务员滕小健由其去办理贷款后期手续。原告于2014年9月10日发放贷款150000元，期限从2014年9月10日至2015年9月10日。原告出具了借据，记载的年利率、借款金额、还款方式与《小额贷款借款合同》约定的一致。之后原告共收到利息6210.32元，至2017年5月15日，尚有借款本金150000元及利息（含罚息）62106.35元未能收回。 另查明，被告姚沛源与被告黎春成是夫妻关系。 本院认为，被告主张其受到了滕小健的欺诈才签字贷的款，且也没有得到贷款，认为合同是无效的，但被告认可向原告贷款是其真实意思表示，认可《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《个人账户申请书》上的签名均是本人签名，四被告在合同签订后自愿将身份证原件交给原告当时的业务员滕小健办理贷款手续，因此，从上述情况看，并不构成合同无效的法律要件，上述合同的内容也没有违反法律法规强制性规定，故被告主张合同无效，没有事实和法律依据，本院不予支持。原告与被告陈济良签订《小额贷款借款合同》，原告与被告颜坚月、陈济良、姚沛源签订《小额贷款联保协议书》，均为有效合同。被告陈济良主张《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上借款人处签名不是其本人签，其向本院申请对该签名及手印作司法鉴定，但陈济良逾期未缴纳鉴定费，广西天宏司法鉴定所终止鉴定。因陈济良放弃其鉴定的权利，故被告该主张，无证据予以证明，本院不予支持。综上，原告与被告陈济良的金融借款合同关系成立，原告已按陈济良的个人账户申请书开户并发放贷款，陈济良逾期未还借款本金及利息的行为已构成违约，原告主张陈济良归还借款本金及利息、罚息，本院予以支持。被告颜坚月、姚沛源作为本案债务的保证人，应承担保证责任。原告主张黎春成承担保证责任，但黎春成并不是本案债务的保证人，只是姚沛源的配偶，而姚沛源的担保债务目的并不是用于家庭共同生活，因此，姚沛源的担保之债不应视为夫妻共同债务，原告要求黎春成承担本案的担保责任无事实和法律依据，本院不予支持。 被告陈济良主张滕小健私下将贷款截留下来自己使用，是欺诈，并申请追加滕小健作为本案的被告。根据合同相对性，滕小健并不是涉案合同的当事人，至于贷款后的资金流向与本案并不是同一法律关系,陈济良与滕小健之间的关系，不应在本案处理，陈济良可另行起诉。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告陈济良偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行借款本金150000元及利息（含罚息）62106.35元（利息计算至2017年5月15日，以后的利息继续按《小额贷款借款合同》的约定计至本案借款本息清偿之日止）； 二、被告颜坚月、姚沛源对上述债务承担连带清偿责任，被告颜坚月、姚沛源承担保证责任后，有权向被告陈济良追偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行要求被告黎春成承担本案连带清偿责任的诉讼请求。 案件受理费4482元，由被告陈济良、颜坚月、姚沛源负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费4482（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长 苏 彩 人民陪审员 陈 欢 人民陪审员 黄丽萍 二〇一八年五月四日 书 记 员 周子棋 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。