广东省佛山市顺德区人民法院刑 事 判 决 书(2017)粤0606刑初723号公诉机关佛山市顺德区人民检察院。被告人莫儒就，男，1955年5月10日出生，壮族，大学本科，无业，户籍地广东省佛山市顺德区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年3月23日被羁押，次日被刑事拘留，同年4月28日被逮捕。现羁押于佛山市顺德区看守所。辩护人谢泽华，广东瑶琨律师事务所律师。佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉[2016]3810号起诉书指控被告人莫儒就犯信用卡诈骗罪，于2016年10月19日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案，并于2016年12月8日以(2016)粤0606刑初3712号刑事判决书对被告人莫儒就做出判决，被告人莫儒就不服向佛山市中级人民法院上诉，2017年3月13日佛山市中级人民法院以(2017)粤06刑终170号刑事裁定书，撤销本院上述(2016)粤0606刑初3712号刑事判决书，发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理，佛山市顺德区人民检察院指派检察员梁毅华出庭支持公诉，被告人莫儒就及其辩护人谢泽华到庭参加诉讼。在本案审理过程中佛山市顺德区人民检察院分别于2017年6月26日、2017年10月23日和2017年7月24日、2017年11月22日两次向本院提出延期审理、补充侦查和恢复审理建议，本院均予同意。2018年2月21日，经佛山市中级人民法院批准本案审理期限延长3个月。本案现已审理终结。佛山市顺德区人民检察院指控称：1．被告人莫儒就于2013年1月在中国中信银行佛山分行申领一张信用卡，卡号为：40×××33，申领该信用卡后莫儒就便开始透支消费及用于公司运营。截止至2016年3月9日，累计透支人民币本息合计共93687.08元人民币，其中透支本金81227．87元，透支利息12459.21元。2．被告人莫儒就于2013年5月在中国银行佛山分行申领一张信用卡，卡号为：62×××90，申领信用卡后莫儒就便开始透支消费及用于公司运营。截止至2016年3月18日，累计透支人民币本息合计共221268.01元人民币，其中透支本金196125.34元，透支利息16159.92元，滞纳金8982.75元。3．被告人莫儒就于2005年1月在广东发展银行佛山分行申领一张信用卡，卡号为：40×××36，申领该信用卡后莫儒就便开始透支消费及用于公司运营。截止至2016年3月31日，累计透支人民币本息合计共80439.27元人民币，其中透支本金65074.91元，透支利息15364.36元。4．被告人莫儒就于2013年5月27日在广东顺德农村商业银行申领一张信用卡，卡号为：62×××02，申领该信用卡后莫儒就便开始透支消费及用于公司运营。截止至2016年3月25日，累计透支人民币本息合计共13073.93元人民币，其中透支本金9150.92元，透支利息（含滞纳金）3128.67元。综上，被告人莫儒就涉嫌恶意透支四张信用卡，本金累计人民币351579.04元。上述四家银行多次通过账单、电话、短信、信函等方式向莫儒就发起催收，但莫儒就均未履行还款义务。针对上述指控，公诉机关提交了下列证据予以证明：1．被告人莫儒就供述及指认笔录，称“我在中信银行、平安银行、广发银行、顺德农商银行、中国银行等用信用卡用于维持我本人公司运营和研发工作，也有进行购物消费，合共透支了约30多万人民币。此前一直有还款，主要通过“拆东墙补西墙”的方式还款（即利用还有透支额度的信用卡转账到已经透支的信用卡上），而且自己也有工资。直到2015年7月，由于我公司经营倒闭，我的房产及公司被建设银行查封了，我没有了工资，资金链断了，从8月开始我就没有偿还透支款了。上述银行从2015年8月开始至今每个月都以电话、短信、邮寄通知书等方式向我催缴欠款，每间银行每个月都有两三次催缴。我一直有打算还款的，但没有能力偿还，我想通过财务公司将在建行抵押贷款的三套房子赎出来，然后将房子卖掉偿还透支款的。”被告人莫儒就对自己在相关银行申领信用卡的申请资料作了指认。2.被委托人谭学龙（中信银行）的报案陈述，称客户莫儒就的信用卡长期恶意透支本金81227.87元，最后一次还款时间为2016年2月22日还了300元。从2015年9月26日开始以电话、发函、短信方式催收未果。3.被委托人欧某雁明（中国银行）的报案陈述，称客户莫儒就的信用卡长期恶意透支本金196125.34元，最后一次还款时间为2016年2月22日还了400元。从2013年8月开始以账单、电话、信函等方式催收未果。并经两次债务重组，帮其做分期还款计划，但莫都没有还钱。4.被委托人区国樑（广发银行）的报案陈述，称客户莫儒就共开了三张信用卡，其信用卡长期恶意透支，至报案前，只剩下卡号为40×××36的信用卡透支本金65074.91元，最后一次还款时间为2016年2月22日还了300元。经多次电话催收和委托第三方催收未果。5.被委托人何某雯（顺德农商银行）的报案陈述，称客户莫儒就的信用卡长期恶意透支本金9150.92元。从2015年9月25日开始以账单、电话、短信方式催收未果。6.抓获经过，证实2016年3月23日晚上20时许，均安派出所民警在顺德区大良街道东城花园玉兰园12座701号将涉嫌信用卡诈骗的莫儒就抓获。7.委托书、授权书，证实各被害单位委托工作人员报案的事实。8.报案材料、报案控告书，证明被害单位书面出具报案材料，说明莫儒就恶意透支的情况。9.催收历史、催收电子档案及催收函寄送清单、催收记录、EMS、律师函、国内挂号信函收据，证实中信银行等四家银行从2015年9月开始至2016年1月期间多次以电话、短信、户籍地或单位地外访等方式向持卡人莫儒就催收欠款的经过。10.银行交易流水，证实被告人莫儒就在四家银行申领的信用卡的透支消费情况。在中信银行、中国银行、广发银行和农商银行于2016年2月22日当天还过款，还款金额分别为：300元（直接扣账）、400元、300元、150.03元（自动扣账）。农商银行于当天没有还款。从银行交易流水可以看出从2013年初到2016年初，莫儒就四张银行卡到每月还款期莫儒就会存一笔等额款接近欠款额的资金入内，然后当天或者后几天把等额款接近欠款额的资金透支，透支金额给13家单位。对中国银行的信用卡直到2015年6月30日还款21000元，仍然欠19万多元，银行在7月8日重组分期计划之后，被告人仍然没有还款，只有在2016年2月22日还款400元，远低于一期数额，可见被告人没有还款能力；广发银行2015年2、4、5、6、7月已经没有任何还款，直至8月分两次共还款107000元，仍然有6万多元未清还，被告人2015年初已经出现无力偿还的情况；农商银行的卡在2015年2月份开始偿还能力不足，申请分期还款，但到2-6月仍然有单独透支，虽在6月下旬有还款，但每次数额较小；中信银行在2015年初已经欠下101302.64元，到2016年3月总共还款36668元，仍有94960.2元未还，每次还款不足欠款百分之十。被告人通过套现方式透支，延续使用信用卡以及增加信用额度，因此被告人存进去的还款不是真正为了还款，被告人信用卡欠款是从开卡开始就一直欠款的。11.申请资料、营业执照、房产权、汽车行驶证、结婚证，证实被告人莫儒就向相关银行申领信用时提供了上述资料复印件。12.中国建设银行、中国农业银行开户资料及流水资料，证实被告人莫儒就在建设银行的帐户截止至2016年3月30日余额为0；在中国农业银行的账户截止至2016年3月26日余额为1.63元。在顺德农商银行开设的信用卡的关联扣费帐户中，每次存入150元的计生奖后，被银行自扣还款。13.广发银行提供的对账单、账单明细，证实莫儒就在该行共申领了三张信用卡，其中两张卡曾经因换卡而卡号有所变化。其中，卡号为40×××36的信用卡号原来卡号分别为40×××38和40×××01。14.由顺德区档案馆出具的证明，证实被告人莫儒就夫妻在顺德区大良街道分别有三处共有房产，但均于2015年7月23日被法院查封。15.企业机读档案登记资料及相关公司章程，证实佛山市达利亚热能科技有限公司成立于2009年7月2日，投资者为莫儒就和陈某1（妻子），法定代表人是莫儒就。16.户籍证明，证实被告人莫儒就的身份，犯罪时已满18周岁。17.广东省佛山市禅城区人民法院（2015）佛城法民三初字第2263号民事判决书、广东省佛山市中级人民法院（2015）佛中法民二终字第1430号民事判决书、广东省佛山市禅城区人民法院（2015）佛城法民三初字第3856号民事判决书及其裁判文书生效证明、广东省佛山市禅城区人民法院（2016）粤0604民初3028号民事判决书及其裁判文书生效证明、顺德区人民法院（2016）粤0606刑初1896号刑事判决书、（2016）粤0606刑初4142号刑事判决书、佛山市中级人民法院（2016）粤06刑终1063号刑事裁定书，证实陈丽芳因信用卡诈骗罪于2016年9月5日被佛山市顺德区人民法院判刑、2016年11月11日被佛山市中级人民法院驳回上诉，维持原判；莫智强因信用卡诈骗罪于2017年6月21日被顺德区人民法院判有期徒刑10年，此两件案子与莫儒就案起因一致。在禅城区有3件判决，顺德区有14份民事判决书：顺德区人民法院（2016）粤0606民初10655号民事判决书、顺德区人民法院（2015）佛顺法良民初字第2754号民事判决书、顺德区人民法院（2015）佛顺法良民初字第2561号民事判决书、顺德区人民法院（2016）粤0606民初17588号民事判决书、顺德区人民法院（2016）粤0606民初13874号民事判决书、顺德区人民法院（2016）粤0606民初2958号民事裁定书、顺德区人民法院（2016）粤0606民初12870号民事判决书、顺德区人民法院（2016）粤0606民初4542号民事判决书、顺德区人民法院（2015）佛顺法伦民初字第854号民事判决书、顺德区人民法院（2016）粤0606民初1625号民事判决书、顺德区人民法院（2015）佛顺法良民初字第2679号民事判决书、顺德区人民法院（2016）粤0606民初1624号民事判决书、顺德区人民法院（2016）粤0606民初1621号民事判决书，莫儒就一家三口在2013年开始向银行、其他人借贷，涉案标的初步计算达到1750多万元，判决内容都是莫儒就向上述人员、单位的借款纠纷，其中欠建设银行有730多万元，分别有抵押债权：在广州天河区的房产，位于大良金桂花园的一处住宅、莫儒就夫妻共有的大良万科新城湾畔一处房产。18.证人李某1的证言及辨认笔录，称陈某1于2015年9月曾到广西找中介卖房，但由于所涉及的四套房产已设有抵押给银行，中介不同意帮忙变卖，且中介证实四套房产按当时价只值约220万元左右，没有成功拆借到资金。证人李某1辨认出“陈某2”就是陈某1。19.证人梁某的证言，称2014年莫儒就夫妻已经营不善，陈建业注资1000万元后，公司改名为太阳之约健康科技有限公司，但在2015年初仍然经营不善，后陈建业打算出资1700万元收购该公司，后来与莫儒就签了一份股权债务关系处理协议，约定陈建业支付289万元给莫儒就，但后来陈建业一直没给钱，莫儒就夫妻由于害怕自己欠外面太多债，就写了两份公证委托书，一份是夫妻双方的委托书，一份是公司资产的委托书，全权委托其处理莫儒就公司的全部资产，说明莫儒就最终没有得到289万元。20.广东省佛山市禅城区人民法院关于执行陈丽芳、莫儒就、莫智强案件财产分配方案、佛山市禅城区人民法院回复广西壮族自治区梧州市万秀区人民法院的函，证实佛山市禅城区人民法院关于执行陈某1、莫儒就、莫某案件财产分配的情况。21.股权、债务关系处理协议、公证书，证实被告人莫儒就夫妻的公司股权转让不成功，梁某与莫儒就签了一份股权债务关系处理协议，约定陈建业支付289万元给莫儒就，但后来陈建业一直没给钱，莫儒就夫妻由于害怕自己欠外面太多债，就写了两份公证委托书，一份是夫妻双方的委托书，一份是公司资产的委托书，全权委托其处理莫儒就公司的全部资产。22.说明，证明关于中信银行持卡人莫儒就的情况说明，证实涉案银行卡已被冻结。公诉机关据此认为被告人莫儒就无视国家法律，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。被告人莫儒就对公诉机关指控的事实及证据均无异议。辩护人提出如下辩护意见：被告人主观上不具有非法占有的故意：1.信用卡开卡是银行主动联系被告人开卡，信用额度也是银行核定的；2.用卡消费情况及还款情况在建设银行查封被告人的资产之前都是正常进行，造成无法还款的根本原因是因为资产被银行查封，造成流动资金无法使用；3.为了信用卡还款，被告人积极处分自己的资产用于偿还债务，比如出售房子、出售公司股份、向融资公司申请贷款等；4.被告人是有偿还能力的，没有透支资金；5.禅城区的分配方案银行是可以通过此得到合理清偿；6.被告人没有逃避、逃逸银行催收。辩护人当庭出示证人唐某的证言、借记卡账户历史清单、工商银行转账凭证，证实莫儒就与粤顺信用担保有限公司曾经达成融资协议，粤顺信用担保有限公司提供700到800万资金偿还建设银行的贷款；2016年3月23日给工商银行转账20000元定金，2016年3月24日被公安机关采取了强制措施，因此没有履行。经开庭审理查明，公诉机关起诉书认定的事实清楚，据以证明上述事实的证据经当庭质证，确实、充分，本院予以确认。辩护人当庭出示的证据及其主张所证明的事实，经庭审质证，本院也予以确认。本院认为，被告人莫儒就无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，并经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人莫儒就犯信用卡诈骗罪，罪名成立。被告人归案后如实供述主要犯罪事实，可以从轻处罚。辩护人的第1点辩护意见，与所查明的事实相符，本院予以采纳。辩护人基于其第2.3.4.5.6点辩护意见，认为被告人主观上不具有非法占有故意的意见，经查，依据本案所查明的事实，被告人莫儒就在整个案发过程中，因其经营的公司长期亏损，在明显没有偿还能力的情况下，通过以卡养卡的方式大量透支，辩护人认为被告人有能力清偿其所透支款项的事实，也无事实证据佐证，足以认定被告人非法占有的犯罪目的，故辩护人的上述辩护意见，理据不足，本院不予采纳。被告人莫儒就依法应向各被害单位偿还其所恶意透支信用卡的本金。根据被告人的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款和第六十四条的规定，判决如下：一、被告人莫儒就犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月23日起至2021年3月22日止。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。)二、被告人莫儒就依法向被害单位偿还其所恶意透支的款项共计人民币351579.04元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李 冰人民陪审员  黄杏冰人民陪审员  尤惠璇二〇一八年五月十六日书 记 员  谢婉琳附相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。