云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0111民初9914号原告：昆明阿拉沪农商村镇银行股份有限公司，住所地云南省昆明市经济技术开发区云大西路81号。法定代表人：张坚，董事长。委托代理人：潘有武、罗天云，银行员工。被告：田字洪，男，汉族，1986年8月23日生，住四川省南充市高坪区。委托代理人：张云春，民族法律服务所法律工作者。被告：彭敏，女，汉族，1987年4月2日生，住四川省南充市南坪区。被告：田字兵，男，汉族，1989年10月2日生，住云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。委托代理人：张云春，民族法律服务所法律工作者。被告：吕艳红，女，汉族，1987年5月2日生，住云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。原告昆明阿拉沪农商村镇银行股份有限公司与被告田字洪、彭敏、田字兵、吕艳红金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，于2018年4月4日公开开庭进行了审理。原告委托代理人潘有武、罗天云，被告田字洪、田字兵共同委托代理人张云春到庭参加诉讼，被告彭敏、吕艳红经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令第一、第二被告向原告支付所欠贷款本金242744.80元、逾期罚息32833.37元、复利2013.90元、（以上暂计算至2017年10月29日的金额），并按照合同约定继续计算、支付各项利息、罚息、复利至全部债务清偿之日；2、请求判令第三、第四被告对以上各项欠款承担连带清偿责任；3、请求判令四被告承担本案诉讼费及公告费。原告的事实和理由：2016年3月29日，被告田字洪、彭敏与原告签订了编号为87112116880032的《昆明阿拉沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》，约定借款本金300000元，借款期限为2016年4月1日至2016年9月30日，约定借款年利率为15%，借款用途为进货，还款方式为按月付息、到期还本（每月20日为利息支付日）。被告田字兵、吕艳红与原告于2016年3月29日签订了《昆明阿拉沪农商村镇银行股份有限公司个人保证担保函》，就该笔借款提供保证担保，担保方式为连带责任保证担保。2016年4月1日，原告按合同约定向被告田字洪账户发放了30万元贷款本金。2016年9月29日，被告田字洪向原告申请展期，担保人田字兵、吕艳红为其提供担保，四被告与原告签订《昆明阿拉沪农商村镇银行股份有限公司借款展期合同》，约定展期债务金额为25万元整，展期起始日期为2016年9月29日，到期日期为2017年3月28日，借款年利率为15%，还款方式为按月付息、到期还本。借款展期后，被告支付了截止2017年2月的全部利息，自2017年3月起即开始违反合同约定，贷款逾期后，经原告多次催收被告累计归还原告借款本金6000.01元，截止2017年10月29日，贷款已逾期216天，被告田字兵、吕艳红亦未履行连带偿还义务。被告田字洪答辩称对借贷本金及复利没有异议。被告田字兵答辩称被告田字兵作为保证人的身份持有异议，田字兵与原告签订的30万元借贷合同的保证期间及保证内容无异议，但本案中展期合同并非是对原合同进行展期，而是对25万元贷款本金合同的展期，显然增强了对保证人的风险。合同中应当明确保证人的责任和期间，但展期合同未明确约定。按担保法规定，约定不明确的应当视为在主债务合同届满6个月内主张担保权利，但本案中已过6个月时效，保证期间不应存在时效中断的法律后果，我方不再承担保证责任。被告彭敏、吕艳红缺席无答辩。原告就其诉讼请求向本院提交了以下证据材料：1、被告身份证复印件、结婚证复印件；2、公证书复印件（借款合同复印件、个人保证担保函）；3、借款展期合同复印件；4、借款借据复印件；5、贷款还款计划、贷款回收信息查询表、账户交易流水、逾期贷款情况表；6、诉讼费、公告费复印件。被告田字洪、田字兵质证后对证据1无异议；证据2的真实性无异议，担保函的借贷标的为30万元，被告认为该担保函是债权人与债务人签订的第一份涉及担保责任及期限担保函，该合同的效力不能延续于合同变更后；证据3的真实性无异议，债权人与债务人签订的第二份合同，该合同标的已变更为25万，但实际上增加了保证人的风险，该份合同应当对担保期间及责任进行再次约定；证据4、5、6的无异议。被告田字洪、田字兵未向法庭提交证据。本院认为，原告的证据材料能够相互印证，本院确认其证明力。综上所述，本院认定本案案件事实如下：被告田字洪与原告于2016年3月29日签订《个人借款合同》约定，被告田字洪向原告借款30万元用于进货，借款期限自2016年4月1日起至2016年10月1日止，借款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率4.35%的基础上上浮244.83%。逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率上加收50%。违约责任条款约定对被告应付未付的利息，原告按逾期贷款罚息利率计收复利。此外，合同还约定以按月付息，到期还本方式还款，及承担原告为催收借款本息所需的费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。被告彭敏以被告田字洪配偶身份签字承诺对上述借款承担连带责任。签订借款合同当日，被告云南华晟公司与原告签订《保证合同》、被告田字兵、吕艳红与原告签订《个人保证担保函》及补充协议，承诺为被告田字洪上述借款承担连带保证责任。并约定原告与借款人、担保人协商一致对主合同项下债务进行展期的，保证人同意无需再另行通知，保证人继续承担保证责任，保证期间自约定的展期履行期届满之日起两年。2016年4月1日原告向被告田字洪的沪农商村镇银行账户发放借款30万元。2016年9月29日，原告与四被告签订《借款展期合同》，对上述借款合同项下借款进行展期，展期到期日为2017年3月28日，担保人同意为其提供担保。借款到期后，被告田字洪未按时还款，截止2017年10月29日已逾期216天，尚欠原告逾期本金242744.8元，尚有逾期罚息未支付。原告为本次诉讼支付公告费260元。本院认为，原告与被告田字洪、彭敏所签订借款合同及与被告田字兵、吕艳红签订的保证担保函为双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条明确了本案金融借款合同纠纷不适用该规定，本案处理应当适用我国合同法、担保法及金融法律、法规、规章及最高人民法院关于金融借款的相关规定等。关于原告主张的罚息和复利，因罚息利率按合同贷款利率上浮50%计算，已体现了对借款人违约行为的惩罚，若对罚息加收复利，则将对借款人构成双重惩罚，并且对罚息计收复利不符合中国人民银行利率管理规定，因而对于罚息不应再计收复利。本案原告的诉请符合事实和法律依据的予以支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告田字洪、被告彭敏于本判决生效之日起十日内，返还原告昆明阿拉沪农商村镇银行股份有限公司借款本金242744.8元，支付自2017年3月29日起至借款还清之日止的罚息（按合同约定利率计算，其中罚息以未还本金为基数计算，但罚息不再计收复利）；二、由被告田字洪、被告彭敏于本判决生效之日起十日内支付原告昆明阿拉沪农商村镇银行股份有限公司公告费260元；三、被告田字兵、被告吕艳红对上述债务履行承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、原告的其他诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5464元，由四被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决申请执行的期间为二年。审 判 长  孙劲松人民陪审员  秦招弟人民陪审员  杨 萍二〇一八年五月八日法官助理朱贞爱书记员张健