四川省雅安市名山区人民法院民 事 判 决 书(2018)川1803民初101号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行,住所地雅安市名山区。负责人：张伟，该支行行长。委托诉讼代理人：李潇，该支行员工。被告：胡运芳，女，1970年7月5日出生，汉族，住雅安市名山区。被告：郑万兵，男，1968年8月9日出生，汉族，住雅安市名山区。被告：王雄，男，1980年2月20日出生，汉族，住雅安市名山区。被告：沈朝艳，女，1988年1月7日出生，汉族，住雅安市名山区。被告：任国全，男，1976年10月20日出生，汉族，户籍地雅安市名山区。被告：袁蓉，女，1984年5月20日出生，汉族，户籍地雅安市名山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行（下称邮储名山支行）诉被告胡运芳、郑万兵、王雄、沈朝艳、任国全、袁蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月10日立案后，因被告任国全、袁蓉住所不明，本院依法公告送达相关法律文书后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储名山支行的委托诉讼代理人李潇，被告胡运芳、郑万兵、王雄、沈朝艳到庭参加诉讼，被告任国全、袁蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告邮储名山支行向本院提出诉讼请求：1.请求被告胡运芳、郑万兵清偿拖欠原告的借款本金100497.51元，利息、罚息及复利25468.05元，合计125965.56元，并支付自2018年1月6日起至款项付清之日止以100497.51元为基数按年利率15.6%计算的利息、罚息及复利；2.请求被告王雄、沈朝艳、任国全、袁蓉对被告胡运芳、郑万兵的以上债务承担连带保证责任；3.请求被告胡运芳、郑万兵承担本案诉讼费。事实和理由：2014年3月7日，被告胡运芳、王雄、任国全与原告订立了《小额贷款联保协议书》，约定在任一被告向原告借款20万元限额内相互承担连带保证责任，被告郑万兵、沈朝艳、袁蓉作为配偶在协议书上签字自愿承担共同还款和保证责任。被告胡运芳、郑万兵于2015年2月28日与原告签订了《小额贷款借款合同》，约定向原告借款20万元，借款期限为1年，双方约定了贷款利率、违约金、实现债权的费用负担及诉讼管辖等。合同签订后，原告于当日按照约定将20万元划到被告胡运芳的账户上。但到了合同约定的还款期限，被告胡运芳、郑万兵未按照合同履行还款清偿义务，被告王雄、沈朝艳、任国全、袁蓉也未履行相应的保证责任。原告为实现债权，支付了诉讼费，按照合同约定，这项费用应由被告承担。现原告特根据原、被告签订的合同及相关法律规定向贵院提起诉讼，请求被告胡运芳、郑万兵承担全部债务的责任，被告王雄、沈朝艳、任国全、袁蓉承担连带保证责任，请法院支持原告的全部诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查，对原告提交的证据认定如下：原告营业执照复印件、负责人身份证复印件及身份证明、被告身份证及结婚证复印件、小额贷款联保协议书、小额贷款业务申请表、小额贷款借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款计划表、还款流水详情、贷款结清试算等证据符合证据的三性原则，本院予以采信。被告郑万兵辩称，对借款的事实及借款金额均无异议。合同约定的利息是合适的，但是一年要优惠两个月，之前我们替任国全还款时利息是月利率9厘多。2016年到期还款是因为我和王雄各贷款20万元，和银行协议王雄还20万元，我还10万元，再重新贷款，但最后没有贷出来，也就没有钱还款了，是邮政先不守信用，没有遵守约定，如果邮政按照我们第一年的约定，也不会走到今天这个地步。被告胡运芳的辩论意见与郑万兵一致。被告王雄辩称，对原告诉称的被告胡运芳、郑万兵借款的事实、借款金额、利息均无异议。任国全之前的贷款到期后还有10万元本金及利息未还，银行让我和郑万兵先把任国全欠的钱还了，然后再把我和郑万兵的贷款额度调整为20万元贷给我们，当我还了20万元，郑万兵还了10万元之后，银行就没有再贷给我们。贷款到期后，我不清楚银行有没有找过郑万兵，我是担保责任，银行也没有找过我，如果早点找我，利息也就不会有这么多。被告沈朝艳的辩论意见与王雄一致。被告任国全、袁蓉未到庭应诉，也未向法庭提交书面答辩意见及证据材料。本院经审理认定事实如下：2015年2月26日，被告胡运芳、郑万兵夫妇以茶叶加工、销售及收购鲜茶叶为由，向原告提出20万元贷款申请。2015年3月7日，被告胡运芳、郑万兵、王雄、沈朝艳、任国全、袁蓉作为乙方与原告作为甲方签订了《小额贷款联保协议书》，约定：“乙方成员自愿成立联保小组；从2014年3月7日起至2016年3月7日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过20万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过60万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一联保小组成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、实现债权的费用等。2015年2月28日，原告与被告胡运芳、郑万兵签订《小额贷款借款合同》，约定：被告胡运芳、郑万兵向原告借款20万元、借款期限12个月、借款年利率12％，逾期年利率15.6%；还款方式为阶段性等额本息还款法；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，原告向被告胡运芳银行账户发放贷款20万元。被告胡运芳、郑万兵获得所需借款后，未按约归还借款本息，截止到2018年1月5日，拖欠本金100497.51元，利息、罚息及复利25468.05元，合计125965.56元。本院认为：被告胡运芳、郑万兵、王雄、沈朝艳、任国全、袁蓉自愿组成联保小组与原告签订的小额贷款联保协议书，以及被告胡运芳、郑万兵与原告签订的小额贷款借款合同，均是合同双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，对双方具有法律约束力，双方均应按约定履行其义务。被告胡运芳、郑万兵从原告处获得所需借款后，未按约归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定以及合同约定，对原告请求被告胡运芳、郑万兵清偿拖欠的借款本金100497.51元，利息、罚息及复利25468.05元，合计125965.56元，并支付自2018年1月6日起至款项付清之日止以100497.51元为基数按年利率15.6%计算的利息、罚息及复利的主张，本院依法予以支持。根据双方签订的小额贷款联保协议，任一被告均自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款承担连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、实现债权的费用等。被告胡运芳、郑万兵向原告贷款事实发生后，被告王雄、沈朝艳、任国全、袁蓉即成为该笔借款的连带责任保证人。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，对原告请求被告王雄、沈朝艳、任国全、袁蓉对被告胡运芳、郑万兵借款本息承担连带责任的主张，本院依法予以支持。为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告胡运芳、郑万兵在本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行借款本金100497.51元，利息、罚息及复利25468.05元，合计125965.56元，并支付自2018年1月6日起至款项付清之日止以100497.51元为基数按年利率15.6%计算的利息、罚息及复利；二、被告王雄、沈朝艳、任国全、袁蓉对被告胡运芳、郑万兵上述债务负连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2820元，公告费600元，共计3420元，由被告胡运芳、郑万兵、王雄、沈朝艳、任国全、袁蓉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。审 判 长  李为民审 判 员  杨文涛人民陪审员  高旭辉二〇一八年五月七日书记 员代  欣 怡