广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0106民初15248号原告：广州金控网络金融服务股份有限公司，住所地广州市天河区建中路60号三楼388房。法定代表人：李嘉玮，董事长。委托诉讼代理人：陈建华，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：李容川，广东启源律师事务所律师。被告：周容汉，男，1970年9月4日出生，汉族，住广州市白云区。被告：方秀金，女，1974年5月23日出生，汉族，住广州市白云区。被告：周月清，男，1967年12月30日出生，汉族，住广州市白云区。被告：江秀琼，女，1967年3月4日出生，汉族，住广州市白云区。被告：广州市骏当裘皮服饰有限公司，住所地广州市白云区钟落潭镇长腰岭村荆隆五巷六号。法定代表人：周容汉。原告广州金控网络金融服务股份有限公司与被告周容汉、方秀金、周月清、江秀琼、广州市骏当裘皮服饰有限公司（以下简称“骏当公司”）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广州金控网络金融服务股份有限公司的委托诉讼代理人李容川到庭参加诉讼，被告周容汉、方秀金、周月清、江秀琼、广州市骏当裘皮服饰有限公司经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州金控网络金融服务股份有限公司诉称：原告广州金控网络金融服务股份有限公司是为借贷双方提供借款信息咨询和借款交易管理等服务的平台。2015年4月2日，被告方秀金、周月清、江秀琼、骏当公司与原告平台的会员签订《最高额保证协议》，约定在壹佰伍拾万元（不含利息、违约金等）限额内对被告周容汉的债务承担连带保证责任。2015年4月2日，被告周容汉与原告平台的会员签订《最高额抵押协议》，约定被告周容汉以其房屋设立抵押担保。2016年4月13日，被告周容汉与原告平台的会员签订《借款协议》，申请借款150000元。被告周容汉借款后逾期未还款，原告与出借人签订《债权转让协议》受让出借人依据《借款协议》对被告周容汉享有的债权。现起诉请求判令：一、被告周容汉向原告偿还借款本金125873.92元及利息、罚息、复利（截止至2017年10月10日利息6995.61元、罚息8539.06元、复利505.64元；从2017年10月11日起至款项付清之日止，罚息以本金125873.92元为基数、复利以利息6995.61元为基数，均按《借款协议》约定的年利率8.5%再上浮50%计收）；二、原告对被告周容汉提供的抵押物（权证号：穗郊字第NO.0310043号）享有优先受偿权；三、被告方秀金、周月清、江秀琼、骏当公司对被告周容汉应承担的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由五被告承担。被告周容汉、方秀金、周月清、江秀琼、骏当公司均未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2015年4月2日，被告方秀金、周月清、江秀琼、骏当公司（均为保证人）签订《最高额保证协议》（协议编号为JK保字xxx第xxx号），明确债权人系原告运营管理的网站“金控网贷”交易平台的注册会员；保证人应周容汉（下称“债务人”）的要求，为确保债权人通过“金控网贷”与债务人形成的一系列债权（下称“主债权”）的履行，自愿为债务人履行主协议项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保。并约定，被担保的主债权是指根据出借人（即债权人）与借款人（即债务人）通过“金控网贷”签署的《借款协议》的约定，由出借人向借款人出借资金而形成的出借人对借款人的一系列债权；被担保的主债权的发生期间自2015年3月31日起至2018年3月31日；被担保的债权包括最高主债权本金不超过壹佰伍拾万元及利息、逾期利息、罚息及为实现债权而支出的包括律师费等；保证人承担保证责任的保证期间为两年。2015年4月2日，被告周容汉（抵押人）签订《最高额抵押协议》（协议编号为JK抵字xxx第xxx号），明确抵押权人系原告运营管理的网站“金控网贷”交易平台的注册会员；抵押人应周容汉（下称“债务人”）的要求，为确保抵押权人通过“金控网贷”与债务人形成的一系列债权（下称“主债权”）的履行，自愿将其享有合法处分权、并列入后附“抵押财产清单”的财产为抵押权人的债权设立抵押担保。并约定，被担保的主债权是指根据出借人（即债权人）与借款人（即债务人）通过“金控网贷”签署的《借款协议》的约定，由出借人向借款人出借资金而形成的出借人对借款人的一系列债权；被担保的主债权的发生期间自2015年3月31日起至2018年3月31日；被担保的债权包括最高主债权本金不超过壹佰伍拾万元及利息、逾期利息、罚息及为实现债权而支出的包括律师费等；抵押财产为权证号为穗郊字第NO.310043号的房产。2016年4月13日，原告（乙方）与被告周容汉（甲方）签订《咨询与信息技术服务协议》（协议编号为JK服字xxx第xxx号），约定甲方愿意接受乙方提供的借款咨询与相应信息技术服务，由乙方撮合甲方与出借人达成借贷交易，并由乙方提供与借款协议履行有关的其他服务；甲方拟通过乙方平台撮合实现的借款总额为壹拾伍万元，向出借人支付的借款年利率为8.5%，并按照约定向乙方支付相应的服务费用；乙方为甲方提供本协议项下规定的借款咨询、交易管理及信息技术支持等服务，按照甲方借款金额总额的6.17493%/年收取服务费、借款期限12个月，在借款满标后，乙方向甲方划转出借人的借款时直接予以一次性扣除，即借款咨询与信息技术服务费金额合计9262.39元；甲方确认出借人可以通过金控网贷以及出借人与第三方签署《债权转让协议》的约定进行债权转让。2016年4月13日，被告周容汉（借款人）签字《借款协议》（JK借字xxx第xxx号），明确出借人、借款人均系原告运营管理的网络“金控网贷”交易平台的会员，借款人拟通过其在“金控网贷”注册的账户（下称“借款人用户账户”）向出借人借款，出借人同意通过其在“金控网贷”注册的账户（下称“出借人用户账户”）向借款人发放该等款项；借款本金数额150000元，借款期限12个月；出借人按照金控网贷的规则，通过在“金控网贷”上对借款人发布的借款需求点击“确认投标”按钮时本协议立即成立；本协议在借款人发布的借款需求全部得到满足且借款需求所对应的资金已经全部冻结并经“金控网贷”审核通过时立即生效；本协议生效的同时，借款人即不可撤销地授权原告委托相应的第三方支付机构或监管银行等合作机构，将金额150000元资金由出借人用户账户划转至借款人用户账户，划转完毕即视为借款发放成功；在借款发放成功后，经借款人申请提现，借款人授权并委托原告直接将借款本金由借款人用户账户划转至借款人在平安银行资金账户；借款利率为固定年利率8.5%；按月等额本息偿还，还款总期数为12期；借款人逾期，就逾期借款本息部分，从逾期之日起按照逾期借款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%；借款人逾期还款，造成出借人因此支付的费用（包括但不限于律师费）由借款人承担。《借款协议》的“出借人明细”记载了十七位出借人的出借本金明细。2016年4月15日，原告将资金150000元划转至被告周容汉的“借款人用户账户”。原告举证被告的还款记录，证明被告周容汉结清了前2期借款本息。后上述出借人在借款期间有部分向他人转让了涉案债权，并与受让人分别签订了《债权转让协议》。2016年5月至11月期间，原告与各出借人签订《债权转让协议》，约定出借人将上述标的债权转让给原告，转让价款包括债权应收款的全部剩余本金、利息、逾期利息金额等；本协议生效后原告即取得出借人所有的债权，承继出借人与借款人签订的《借款协议》及相应的担保合同项下的全部权利及义务。此后，原告向各出借人支付了受让款，并提交了相应的代付还款业务回单。2017年6月19日，原告向被告周容汉寄送《债权转让通知书》，称“周容汉签订了编号为（JK借字xxx第xxx号）、（JK借字xxx第xxx号）的《借款协议》，已通过金控网贷平台向相关出借人成功取得了借款。截至2017年6月19日，借款人应当偿还本金余额为475873.92元、应还利息17178.06元和逾期利息36674.68元。出借人已与我司签署了《债权转让协议》，将出借人在《借款协议》项下对借款人的债权转让给我司。我司现为该等债权的债权人，依法享有与该债权有关的一切主从权利”。原告提供拖欠款项明细表等，证实截至2017年10月10日，被告周容汉尚欠本金125873.95元、利息4955.75元、罚息8539.06元、复利505.64元。本院认为：被告周容汉作为原告运营管理的网络“金控网贷”交易平台的会员，通过该网络平台获得借款。原告在被告周容汉未能依约还款的情况下，代被告周容汉向同为该网络平台的会员出借人清偿了案涉借款债务，并与各出借人签订债权转让协议而成为被告周容汉的债权人。在本案中，原告举证被告周容汉的还款明细以及代垫还款情况，结合原告向被告周容汉发函要求其向出借人清偿拖欠的借款本息，证明被告周容汉仅偿还了前2期借款本息的事实，因此原告要求被告周容汉偿还借款本金125873.92元及偿付利息、罚息、复利合理，本院予以支持。关于原告主张优先受偿权的问题。本院认为，双方虽约定以涉案房屋作为抵押，但涉案房屋并未办理抵押登记。由于抵押权属于担保物权的范畴，抵押权以登记为生效要件，原被告之间仅有债权，而非抵押物权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，涉案房屋的抵押权并未设立，原告对涉案房屋不具有优先受偿权。原告该项诉请于法无据，本院不予支持，依法予以驳回。被告方秀金、周月清、江秀琼、骏当公司自愿为被告周容汉案涉借款债务承担连带责任保证担保，原告要求其对被告周容汉上述案涉借款债务承担连带清偿责任有事实和法律依据，本院予以支持。被告周容汉、方秀金、周月清、江秀琼、广州市骏当裘皮服饰有限公司经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八十条第一款、第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周容汉于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告广州金控网络金融服务股份有限公司借款本金125873.92元，利息、罚息及复利（截止至2017年10月10日，利息4955.75元、罚息8539.06元、复利505.64元；从2017年10月11日起至实际清偿之日止的罚息以本金125873.92元为基数、复利以利息4955.75元为基数，均按年利率8.5%再上浮50%计收）；二、被告方秀金、周月清、江秀琼、广州市骏当裘皮服饰有限公司对被告周容汉上述借款债务向原告广州金控网络金融服务股份有限公司承担连带清偿责任；三、驳回原告广州金控网络服务股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3120元，由原告广州金控网络金融服务股份有限公司负担50元，由被告周容汉、方秀金、周月清、江秀琼、广州市骏当裘皮服饰有限公司共同负担3070元；财产保全费1220元，由被告周容汉、方秀金、周月清、江秀琼、广州市骏当裘皮服饰有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈诗媛人民陪审员  李淑仪人民陪审员  肖致富二〇一八年五月十五日书 记 员  张美婷唐秋茹