四川省宜宾市翠屏区人民法院民 事 判 决 书(2018)川1502民初3014号原告：宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司。住所地：宜宾市翠屏区人民路***号。统一社会信用代码：91511500579600880K。法定代表人：邓芸先，董事长。委托诉讼代理人：朱志刚，男，公司员工。委托诉讼代理人：李丹，女，公司员工。被告：邓定平，男，1974年2月19日出生，汉族，住四川省富顺县。被告：黄章琼，女，1975年3月26日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。原告宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司（以下简称翠屏农商行）诉被告邓定平、黄章琼金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告翠屏农商行的委托诉讼代理人朱志刚、李丹，被告邓定平到庭参加了诉讼。被告黄章琼经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告翠屏农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邓定平、黄章琼偿还原告借款本金180万元和从2017年3月22日至2018年2月21日的利息、复利共计217871.87元及2018年2月22日至债权实现日止的利息和复利；2、判令我行对被告邓定平、黄章琼所提供的位于翠屏区商业用房的抵押财产具有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费用等实现债权的费用。事实与理由：被告邓定平、黄章琼于2016年7月29日与原告下属小微企业客户金融服务中心签订翠信个借ASPR022016003752号《个人借款合同》，合同约定借款金额180万元，用于借新还旧，申请期限24个月，按月付息，按计划还本。同时，被告用位于翠屏区商业用房抵押担保，该房产已与原告于2016年7月29日下属小微企业客户金融服务中心签订翠信个结最高抵ASPR20160001070号《最高额抵押合同》，为该笔借款提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放了该笔贷款。贷款发放后，被告没有按借款合同约定支付利息及分期归还本金，经原告多次催收未果。被告的上述行为已违反《个人借款合同》《最高额抵押合同》的相关约定。为此，特向人民法院起诉，请求人民法院判如所请。被告邓定平辩称：我对借款本金没有异议，但是对银行重复计算借款利息及复利有异议，我认为借款利息上调就不应该再计算复利，计算了复利就不应该上调利息。被告黄章琼未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据：被告身份信息、借款申请、个人借款合同、最高额抵押合同、他项权证复印件、房产证复印件、国有土地使用证复印件、借款借据、借款利息计算明细等，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2016年4月12日，二被告向原告提交“惠商贷-房产抵押贷款”申请表，申请贷款180万元，用于借新还旧。2016年7月29日，被告邓定平、黄章琼与原告小微企业客户金融服务中心签订翠信个借ASPR022016003752号《个人借款合同》，合同约定：“……第三条借款用途借款人应将借款用于借新还旧，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条借款额度支用有效期借款额度支用有限期间自2016年7月29日至2018年5月12日。……第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第2种：……2、浮动利率，即在基准利率水平上上浮72.4%，并自起息日起至本合同项目本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）罚息利率……2、本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。……第八条还款……5、其他还款方式按计划还本，按月结息。……第九条借款的担保如为担保借款，担保方式为以下第（二）种：……（二）抵押。《最高额抵押合同》编号：ASPR20160001070号。……第十二条违约情形……（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；……第十三条违约救济措施……（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣告全部或者部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；……”。同时，二被告在分期还款计划上签字，分期还款上约定“2016年8月21日前归还本金50万元，2017年1月21日前归还本金30万元，2017年9月21日前归还本金50万元，2018年5月21日前归还本金50万元”。同日，原告与二被告双方签订《最高额抵押合同》，约定二被告将其所有的位于翠屏区沿江路×××号×幢×单元×层××××号住房（房权证翠屏区字第××号）、翠屏区沿江路×××号×幢×单元××层×××号住房（房权证翠屏区字第××号）、翠屏区沿江路×××号×幢×层×××商业用房（房权证翠屏区字第××号）、翠屏区沿江路×××号×幢××层××商业用房（房权证翠屏区字第××号）作抵押，为上述借款提供抵押担保，并办理了他项权证（证号：宜宾市房他证翠屏区字第××号）。原被告双方签订《个人借款合同》、《最高额抵押合同》当日，原告依照合同约定发放了本金为180万元的贷款，用于借新还旧。贷款发放后，二被告于2017年3月22日起未按借款合同约定支付利息，截止2018年2月21日已逾期支付利息累计200265.37元（2017年3月22日-2017年4月21日按月利率6.82‰计算，2017年4月22日-2018年2月21日按逾期月利率10.24‰计算），利息复利17606.5元（以利息为基数，按月利率10.24‰计算）。现该借款已经到期，二被告仍未还本付息，经原告多次催收未果，遂诉至本院，请求判如所请。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案所涉《个人借款合同》、《最高额抵押合同》系各方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。原告在签订《个人借款合同》后及时发放贷款180万元，已履行了合同约定的义务，被告邓定平、黄章琼按照合同约定应履行还本付息的义务。因二被告于2017年3月22日开始逾期未付利息至今，且合同约定的还款期限已届满，二被告仍未履行还款义务，已违反合同约定，应承担违约责任。故原告要求二被告归还借款本金180万元的请求本院予以确认。被告邓定平辩称原告收取罚息则不应收取复利，收取复利则不应再计算罚息。本案中，原被告双方签订的《个人借款合同》明确约定未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，该约定不违反法律规定，故对罚息计收复利应予支持，被告的该辩称本院不予采信。原告诉请要求二被告支付从2017年3月22日至2018年2月21日的利息、复利共计217871.87元及2018年2月22日至债权实现日止的利息及复利符合法律规定，本院予以支持。原告请求对二被告提供抵押的住房及商业用房享有优先受偿权，本案中，二被告为其180万元的借款向原告提供了本案所述房产作为担保，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，原告就二被告抵押的位于翠屏区沿江路×××号×幢×单元××层××号住房（房权证翠屏区字第××号）、翠屏区沿江路××号×幢×单元××层××号住房（房权证翠屏区字第××号）、翠屏区沿江路××号×幢×层××商业用房（房权证翠屏区字第××号）、翠屏区沿江路××号×幢×层××商业用房（房权证翠屏区字第××号）的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第五十九条之规定，判决如下：一、被告邓定平、黄章琼于本判决生效之日起15日内支付原告宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司借款本金180万元及利息、复利。利息、复利的计算方式为：1、2017年3月22日至2018年2月21日利息和复利为217871.87元；2、从2018年2月22日起至本判决确定的本金给付之日止的利息以借款本金180万元为基数、复利以所欠利息为基数，均按月利率10.24‰计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息及复利计算至本金付清之日止。二、原告宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司对被告邓定平、黄章琼提供抵押的位于翠屏区沿江路××号×幢×单元××层××号住房（房权证翠屏区字第××号）、翠屏区沿江路××号×幢×单元××层××号住房（房权证翠屏区字第××号）、翠屏区沿江路××号×幢×层××商业用房（房权证翠屏区字第××号）、翠屏区沿江路××号×幢×层××商业用房（房权证翠屏区字第××号）的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行的债务利息。案件受理费22942元，减半收取11471元，由被告邓定平、黄章琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 员  赵 容二〇一八年五月三十一日法官助理  李 会书 记 员  李皓琦