成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)川0104民初9567号 原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行，住所地成都市锦江区总府路**。 负责人：罗明，中国工商银行股份有限公司成都春熙支行行长。 委托诉讼代理人：王超，四川典章律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭乔乔，四川典章律师事务所律师。 被告：常晓华，女，1972年3月10日出生,汉族，住四川省阆中市。 被告：朱庆均，男，1970年11月20日出生,汉族，住四川省阆中市。 以上二被告共同委托诉讼代理人：何浩，四川辽原律师事务所律师。 被告：成都宇佳汽车销售有限公司，，住所地成都市武侯区郭家桥南街** 法定代表人：杜刚。 委托诉讼代理人：张继强，男，成都宇佳汽车销售有限公司员工。 委托诉讼代理人：马勇刚，男，成都宇佳汽车销售有限公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（简称工行春熙支行）与被告常晓华、朱庆均、成都宇佳汽车销售有限公司（简称宇佳汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月1日受理后，依法适用简易程序于2018年3月6日公开开庭进行审理。原告工行春熙支行的委托诉讼代理人王超、被告常晓华、朱庆均的委托诉讼代理人何浩、被告宇佳汽车公司的委托诉讼代理人马勇刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行春熙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告常晓华、朱庆均立即向原告工行春熙支行连带归还透支本金及分期手续费共计309884.51元、利息71863.58元及违约金12125.72元（利息、违约金暂计至2017年3月15日，自2017年3月16日起的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至常晓华、朱庆均实际清偿贷款本金及分期手续费之日止）；2、确认工行春熙支行对常晓华提供的川Ｒ×××××号车牌车辆（车架号：LFV3A24G0E3028408）享有优先受偿权，常晓华不履行支付义务时，有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3、判令被告宇佳汽车公司对常晓华、朱庆均向原告工行春熙支行应清偿的债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费、公告费、保全费等因诉讼所产生的一切费用由常晓华、朱庆均、宇佳汽车公司承担。事实和理由：2014年5月19日，常晓华因购买车辆分期付款与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定常晓华通过其在原告申办的购车专项分期付款以透支方式支付购车余款。常晓华向原告书面申请办理信用卡，原告向常晓华发放了信用卡常晓华领取并使用该卡。宇佳汽车向原告出具《担保承诺函》，承诺同意为常晓华办理信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务承担连带担保责任。朱庆均出具《共同偿债人承诺书》，承诺以债务加入的形式，承担偿债责任。工行春熙支行向常晓华、朱庆均发放了信用卡，常晓华、朱庆均领取并使用该卡但未按约定还款，宇佳汽车公司也未履行担保责任。截止2017年3月15日常晓华尚欠信用卡透支本金309884.51元、利息71863.58元、滞纳金（违约金）12125.72元。工行春熙支行于2018年1月4日申请撤回上述第二项诉讼请求。 被告常晓华、朱庆均辩称，对借款事实无异议，对本金、分期手续费、利息案合同计算无异议，但认为违约金计算过高。案涉车辆是常晓华、朱庆均为案外人王进购买，常晓华、朱庆均不是实际借款购车人，本案的购车首付款是案外人王进支付，工行春熙支行的主张应由案外人王进承担偿还及其他一切责任。 被告宇佳汽车公司辩称，1、对工行春熙支行起诉的事实无异议；2、根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，请求对工行春熙支行提出的利息、违约金总计超过年利率24%的部分予以调减；3、常晓华进行了物的担保，应该先物后人；4、银行对此笔贷款进行了账户核销，宇佳汽车公司对其利息、违约金不应承担担保责任。 本院经审理认定事实如下：2014年5月19日，常晓华向工行春熙支行提交汽车分期付款业务申请，申请372000元分期付款金额用于购买宇佳汽车公司销售的汽车，手续费率12.83%，分期36期，每期还款11659.1元，宇佳汽车公司在申请表担保方一栏盖章，承诺承担连带担保责任。2014年5月19日，工行春熙支行（甲方）与常晓华（乙方）签订分期付款合同，约定乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式向宇佳汽车公司购买汽车，透支金额为372000元；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的收款账户，户名：宇佳汽车公司；乙方使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还11659.1元，以后每期偿还的金额为11659.1元（包括本金和手续费），乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还；乙方应按分期收取的方式向甲方支付分期付款手续费47727.6元；如乙方没有按约定及时足额还款，甲方有权按照牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：信用卡申领人的透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，在到期还款日（含）前偿还应付款项，无需支付透支利息；信用卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。同日，朱庆均向工行春熙支行出具共同偿债人承诺书，自愿作为共同债务人，承担无条件、不可撤销共同偿债责任；宇佳汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺函，为常晓华向工行春熙支行申请办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供担保，担保方式为：一、连带责任保证担保，保证期间为购车人在上述主债务履行期届满之次日起两年；二、保证金质押担保。 2014年5月19日，常晓华领取了信用卡，卡号为62×××32。同日，常晓华刷卡透支372000元,其信用卡开始按月分期记账透支本金和分期手续费。因常晓华从2015年10月开始未按约定按期足额还款,产生了透支利息和滞纳金。2017年1月28日，分期付款合同约定的36期届满。此后，常晓华的信用卡账户不再记账透支本金和分期手续费，但仍按月产生透支利息和滞纳金。截止2017年3月15日，常晓华共欠付透支本金（实际包含贷款本金及分期手续费）309884.51元，利息71863.58元，违约金12125.72元。庭审中，工行春熙支行主张，自2017年1月1日起，根据中国人民银行关于调整信用卡业务收费标准的要求，将滞纳金调整为违约金，计算方式不变。 另查明，2012年5月30日，工行春熙支行与宇佳汽车公司签订为期三年的担保合同，约定宇佳汽车公司为在工行春熙支行办理信用卡购车分期还款业务的个人客户提供连带责任保证担保，担保范围为购车人办理业务向工行春熙支行所负的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等）。担保合同还约定，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是第三人提供，工行春熙支行均有权要求宇佳汽车公司先承担担保责任或要求宇佳汽车公司与物的担保人同时履行担保责任，宇佳汽车公司承诺不因此提出抗辩。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，2017年1月1日以后，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。 以上事实，有工行春熙支行提交的分期付款合同、牡丹购车卡领卡签收清单、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、刷卡单、1520查询牡丹卡帐户单、交易明细、担保承诺函、担保合同、共同偿债人承诺书等及各方当事人的陈述在案佐证。 本院认为，常晓华向工行春熙支行提交汽车分期付款业务申请，并在分期付款合同上签名，朱庆均向工行春熙支行出具共同偿债人承诺书，宇佳汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺函，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。常晓华、朱庆均主张其不是实际借款购车人，不应承担偿还及其他一切责任，未提交证据予以证明，本院不予支持。合同签订后，工行春熙支行发放了贷款，履行了合同义务，但常晓华、朱庆均未按约定履行分期还款的义务，常晓华、朱庆均的行为已构成违约。工行春熙支行要求常晓华、朱庆均偿还尚欠贷款本金及分期手续费309884.51元，符合法律及合同约定，本院予以支持。工行春熙支行要求常晓华、朱庆均支付截止2017年3月15日的利息71863.58元，符合合同约定，本院予以支持。自2017年3月16日起至实际清偿之日止的利息，以尚欠本金及分期手续费309884.51为基数，按约定的每日万分之五的利率标准计算。 工行春熙支行主张的滞纳金12125.72元，包含了分期付款合同期内的滞纳金以及2017年1月后计收的违约金。本院认为，对2016年12月31日之前的滞纳金应予支持；对2017年1月1日之后计收的违约金，因工行春熙支行未与常晓华协议约定是否收取违约金以及收取违约金的方式和标准，故对2017年1月之后计收的违约金，本院不予支持。因此，工行春熙支行主张的滞纳金12125.72元（计算至2017年3月），扣减2017年1月至2017年3月的违约金1500元后，常晓华应支付的滞纳金为10625.72元。 关于宇佳汽车公司是否承担连带保证责任。本院认为，依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，宇佳汽车公司向工行春熙支行提供连带责任保证担保，并在《担保合同》中承诺即便主债权存在任何人提供的物的担保，工行春熙支行均有权要求宇佳汽车公司先承担担保责任。宇佳汽车公司辩称其在担保物之外承担担保责任的理由不能成立。故工行春熙支行要求宇佳汽车公司对常晓华、朱庆均的债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。宇佳汽车公司承担清偿责任后，有权向常晓华、朱庆均追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下： 一、被告常晓华、朱庆均于本判决发生法律效力之日起十日内向中国工商银行股份有限公司成都春熙支行偿还借款本金及分期手续费309884.51元、滞纳金10625.72元、利息（其中截止2017年3月15日利息为71863.58元，自2017年3月16日起至付清之日止的利息以尚欠本金及分期手续费309884.51为基数，按日万分之五的标准计算）； 二、被告成都宇佳汽车销售有限公司对被告常晓华、朱庆均的第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支承担连带清偿责任，被告成都宇佳汽车销售有限公司承担清偿责任后，有权向被告常晓华、朱庆均追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取3604元，由被告常晓华、朱庆均、成都宇佳汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 马 琳 二〇一八年五月十四日 书记员 朱红英 庭审记录员黄高莲