福建省福鼎市人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）闽0982刑初108号 公诉机关福建省福鼎市人民检察院。 被告人陈秋菊，女，1948年8月14日出生于福建省福鼎市，汉族，初中文化，无业，住福建省福鼎市。因涉嫌犯诈骗罪于2015年12月2日被福鼎市公安局抓获，次日被取保候审。 辩护人刘元聪，福建鹏远律师事务所律师。 福建省福鼎市人民检察院以鼎检诉刑诉（2017）92号起诉书、鼎检诉刑追诉（2017）2号追加起诉决定书指控被告人陈秋菊犯诈骗罪、非法吸收公众存款罪，于2017年3月16日、2017年4月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。福鼎市人民检察院指派检察员阮彩铃出庭支持公诉，被告人陈秋菊及其辩护人刘元聪到庭参加诉讼。审理过程中，因案情重大复杂，依法延期审理。现已审理终结。 福建省福鼎市人民检察院起诉指控： 一、诈骗 2007年5月至2014年3月间，被告人陈秋菊为偿还投资股票失败所欠债务以及前期借款本息，虚构其本人、家人或朋友投资需要资金周转、急需用钱等事由，隐瞒其已资不抵债且基本无经济收入的事实，以许诺支付2%-20%不等的月息或从本金中先行扣除利息向他人“借款”的方式，骗取钟某、谢某甲、潘某1等三十一人共计人民币1109.6万元（以下币种同），除支付上述被害人本息共493.3175万元，实际骗取被害人钱财造成共计616.2825万元损失后逃匿。 二、非法吸收公众存款 2012年7月至2014年3月间，被告人陈秋菊在其家中以其一人或伙同他人为会首，召集李某甲、蔡某甲等人组织多场民间互助会，变相非法吸收公众存款。2011年6月至2014年3月间，被告人陈秋菊还以会员名义参加林某甲、何某等人组织的多场民间互助会，以透标会款后缴纳基本会金和利息的方式，变相非法吸收公众存款。2014年3月，被告人因无力再支付会款，造成李某甲、蔡某甲等十四人损失共计145.2545万元后逃匿。其中李某甲13.66万元、蔡某甲12.32万元、林某甲20.16万元、范某甲15.82万元、谢某甲10.64万元、林某乙12.865万元、林某丁3.48万元、施某甲2.5万元、孔某甲9.3215万元、周某6.76万元、王某乙9.808万元、王某甲3.48万元、郑某乙3.5万元、何某20.94万元。被告人陈秋菊于2015年12月2日在福州市被抓获归案。庭审中，公诉人当庭变更被告人陈秋菊非法吸收公众存款造成范某甲损失为10.34万元，造成蔡某甲等十四人损失共计139.7745万元。 针对指控的事实，公诉机关向法庭出示了被害人林某甲、朱某1、朱某2、钟某、谢某甲、王某甲、陈某1真、林某乙、孔某甲、郑某1、周某、卓某1、廖某、范某甲、郑某乙、江某1、李某甲、蔡某甲、何某、夏某、郭某、施某甲、陈某2、陈某3、朱某3、潘某1等人陈述，证人陈某4、林某丁、王某乙、施某2、陈某5等人证言，辨认笔录，被害人提供的借条，被告人陈秋菊提供的与各被害人签字确认的结算单，会单，银行卡交易明细单，福鼎市房地产管理所出具的证明、福鼎市华福证劵有限公司账户股票交易明细，被告人陈秋菊在兴业银行股份有限公司福鼎支行、中国农业银行股份有限公司福鼎市支行、中国工商银行股份有限公司福鼎支行、福鼎市农村信用合作联社营业部等银行的账户明细，民事判决书，抓获经过及破案经过，户籍证明及被告人陈秋菊供述等证据。据此，公诉机关认为，被告人陈秋菊以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额特别巨大；利用组织或参加民间互助会的方式变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，情节严重，提请依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十六条第一款、第六十九条的规定，以诈骗罪、非法吸收公众存款罪数罪并罚，追究被告人陈秋菊的刑事责任。 被告人陈秋菊提出如下辩解意见：1、指控诈骗一节的认定部分被害人借款及损失数额有误，具体如下：（1）其与钟某之间的借款本金为41万元，至案发前归还本金6万元，支付利息共计18.46万元，尚欠钟某16.54万元；（2）其与陈某1真之间的借款本金为38万元，至案发前支付利息共计21.22万元，归还本金12万元，仅欠陈某1真4.78万元；（3）其与林某乙之间的借款本金共计124万元，至案发前支付利息共计87.28万元，还款本金63万元，其未欠林某乙钱款，林某乙另结欠其20多万元；（4）其与孔某甲之间的借款本金为60万元，至案发前支付利息共计22.93万元，除了归还本金10万元外，其还另行归还本金7万元，尚欠孔某甲20.07万元；（5）其向郑某1、林某3借款本金为69.8万元，至案发前支付利息共计48.86万元，归还本金1.8万元，尚欠郑某1、林某319.14万元；（5）其向卓某1的借款17万元，至案发前支付利息共计5.5万，卓某1另行结欠其会钱7.44万元，上述款项予以抵扣，其仅欠卓某14.06万元；（6）其向范某甲的借款本金为34.36万元（包含陈秋菊结欠其会钱5.46万元及利息款3.9万元），在案发前支付利息共计7.66万元，尚欠范某甲共计26.7万元；（7）其向郑某乙、郑某3夫妇借款本金共计58万元，归还本金7.5万元，支付利息共计6.79万元，尚欠郑某乙、郑某3夫妇共计43.71万元；（8）其向江某1借款本金共计150万元，至案发前支付利息共计69.36万元，归还本金11万元，经陈秋菊与江某1当庭计算确认，造成被害人江某1实际损失69.64万元；（9）其向蔡某甲借款本金共计22.5万元，至案发前归还本金5万元，支付利息共计0.4万元，尚欠蔡某甲17.1万元；（10）其向何某借款本金共计34.5万元，支付利息10.17万元，其尚欠何某24.33万元；（11）其向范某2借款本金共计35.5万元，至案发前支付利息共计27.045万元，扣除2013年1月10日范某2向其借款2万元及其于2013年8月25日归还本金5万元，其尚欠范某21.445万元；（12）其向施某甲借款3万元，支付利息共计1.2万元，尚欠施某甲1.8万元；（13）其向朱某3借款本金共计12.5万元，其中显示借款时间为2014年1月20日借款6万元的借条实际上是2013年1月20日向朱某3借款，其支付该笔借款12个月利息共计2.88万元，故在案发前支付利息款共计5.3550万元，其尚欠朱某37.1450万元。2、其向陈某1真等人借款的行为属于正常民间借贷行为，不构成诈骗犯罪。3、指控的非法吸收公众存款一节中，认为造成范某甲的损失数额应为10.34万元，郑某乙的损失3.5万元应由范某2承担，与其无关。4、其在计划投案时被公安人员抓获，应视为自动投案，归案后如实供述其罪行，具有自首情节，可从轻处罚。 其辩护人提出如下辩护意见：1、被告人陈秋菊与各被害人之间的借款属民间借贷纠纷，不构成诈骗犯罪，理由如下：首先，被告人陈秋菊在主观上不具有非法占有的目的，被告人陈秋菊与各被害人均系多年朋友及同事，相互间存在密集的经济往来，被告人陈秋菊借款用于偿还债务，并非非法占有各被害人钱款而拒不归还；其次，被告人陈秋菊在客观上没有虚构事实，也没有采取隐瞒资不抵债且基本无经济收入的手段骗取被害人钱款，被告人陈秋菊实际确有真实投资相关项目，且其本人亦有一定的经济来源；第三，公诉机关指控被告人陈秋菊骗取被害钟某贞谢某甲兰等31人钱款的具体数额与客观查实的数额不符，故起诉指控的诈骗数额系事实不清，证据不足。2、被告人陈秋菊存在非法吸收公众存款行为，但仅造施某甲清经济损失2.5万元，属情节轻微，不构成犯罪。理由如下：其一，被告人陈秋菊参蔡某甲荣等13人组织的互助会，即非法吸收公众存款蔡某甲荣等13人，而非被告人陈秋菊；其二郑某乙娟参与被告人陈秋菊范某2金共同组织的互助会，但该互助会系陈秋菊范某2金各自负责5名会脚，会钱系各自收取，郑某乙娟会钱均是交范某2金，并非被告人陈秋菊，郑某乙娟会钱损失2.5万元不应计入被告人陈秋菊非法吸收公众存款造成的损失数额；其三，被告人陈秋菊并未实际组织以永征、月英名义的两场互助会，李某甲如蔡某甲荣林某甲蓉范某甲琴等人损失亦不应计入被告人陈秋菊非法吸收公众存款造成的损失数额；其四，在非法吸收公众存款一节中的14名证人均系诈骗一节中的被害人，她们与陈秋菊之间包括借款利息款及会款往来，陈秋菊未收取大部分的会钱被上述人员直接抵扣借款本息或其他会款。3、被告人陈秋菊在准备回福鼎投案时被公安民警抓获，应视为具有自动投案情节，且归案后如实供述其罪行，积极与各被害人核对款项，故被告人陈秋菊的行为应认定为自首，可从轻处罚。 经审理查明： 一、诈骗事实 2007年5月至2014年3月间，被告人陈秋菊为偿还投资股票失败所欠债务及偿还此前结欠他人的借款本息，虚构本人、家人或朋友投资需要资金周转、急需用钱等事由，隐瞒其已资不抵债且基本无经济收入的事实，以许诺支付2%-20%不等的月息或从本金中先行扣利息向他人借款的方式，骗林某甲蓉朱某1峰朱某2丹刘某素云钟某贞谢某甲兰王某3旭王某甲招陈某1雪真林某乙英孔某甲平郑某1柳林某3娥周某雪卓某1香范某甲琴郑某乙娟郑某3云江某2淮江某1平李某甲如蔡某甲荣何某莲夏某丹蔡某2群范某2金郭某洲施某甲清陈某2玲陈某3妹朱某3蓉潘某1仁等三十二人共计人民币1014.96万元（以下币种同），至案发前支付上述被害利息414.2975万元，偿还本金61.94万元，后因无力继续支付本息逃离本市，造成被害人直接经济损失共计538.723万元。具体事实分述如下： （一）2012年4月21日、2012年5月22日、2012年9月11日、2013年3月8日、2013年3月19日、2013年2月24日、2013年7月3日、2013年7月21日、2013年11月25日、2013年12月8日、2013年12月27日、2014年1月23日、2014年2月21日、2014年2月21日，被告人陈秋菊以朋林某乙英儿子周某雪何某莲等人做生意需用钱或亲潘某2如等人及其本人资金周转或急需用钱先后十多次向被害林某甲蓉借款7万元、5万元、10万元、10万元、6万元、5万元、10万元、20万元、12万元、10万元、10万元、7万元、2万元、7.5万元，共计121.5万元，至案发前支利息共计28.835万元，造成被害林某甲蓉实际损失92.665万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害林某甲蓉陈述、借条十四张、银行汇款凭证及辨认笔录共同证实：2012年至2014年间，被告人陈秋菊以朋林某乙英周某雪何某莲等人做生意需用钱或亲潘某2如等人及其本人资金周转或急需用钱先后多次向其借款共计121.5万元，借款后，被告人陈秋菊累计支付借款利息28.835万元尚某造成其实际损失共计92.665万元。 2、被害林某乙英陈述证实：其与被告人陈秋菊系几十年好朋友，陈秋菊以有人打款给陈为由曾借用其银行卡，并证实其儿子在本市南溪水库上班，并以其儿子在水库养甲鱼为由向林某甲蓉借钱。 3、被害周某雪陈述证实：其未林某甲蓉借过钱，陈秋菊于2013年7月3日出具林某甲蓉的借条上的借款人周某雪”并非其本人书写签字。 4、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的其与被害林某甲蓉借款清算表格共同证实：为偿还欠他人的借款本息，自2012年至2014年间，其先后以亲戚朋友投资生意或急需用钱为由以利息2分至2角不等利息先后多次林某甲蓉借款共计121.5万元，借款后支利息共计28.835万元，尚有92.665万元未归还林某甲蓉。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 （二）2009年7月20日、2009年12月22日、2010年9月5日、2010年10月20日、2013年4月7日、2013年4月25日、2013年10月28日、2013年12月25日，被告人陈秋菊以弟弟做工程或者朋友做生意及本人做生意需要钱为由向被害朱某1峰借款6万元、2万元、8万元、5万元、7万元、10万元、11万元、20万元，共计69万元，至案发前支利息共计33.78万元，造成被害朱某1峰实际损失35.22万元。 1、被害朱某1峰陈述、借条二张及辨认笔录共同证实：2009年至2013年间，被告人陈秋菊以做生意、弟弟做工程、有个做茶叶生意的老板、朋李某甲如做生意需用钱先后多次向其借款共计69万元，借款后，被告人陈秋菊累计支付借款利息33.78万元尚某造成其实际损失共计35.22万元。 2、被害李某甲如陈述证实：其未朱某1峰借过钱，亦不认朱某1峰，并证实陈秋菊曾向其借款10万元，借款到期后，陈秋菊向其要银行卡号并允诺有人会汇款至其账户上，后其账户内收到10万元款项。 3、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的其与被害朱某1峰借款清算表格共同证实：为偿还欠他人的借款本息，自2009年至2014年间，其先后以需要资金周转为由以利息本金2%至10%不等利息先后多次朱某1峰夫妇借款共计69万元，借款后支利息共计33.78万元尚某造成被害朱某1峰实际损失35.22万元。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 （三）2010年7月25日、2010年12月2日，被告人陈秋菊以做生意需要资金为由向被害朱某2丹的婆刘某素云及被害朱某2丹借款2万元、3万元，共计5万元，至案发前支利息共计3.8万元，造成被害朱某2丹刘某素云实际损失共计1.2万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害朱某2丹陈述、借条二张及辨认笔录共同证实：其婆刘某素云与被告人陈秋菊原系福鼎市皮革厂同事，平时关系较好，2010年7月25日被告人陈秋菊以做生意需要资金为由向婆刘某素云借款2万元，利息为本金的2%，至案发前支利息1.64万元，造成其婆刘某素云实际损失为0.36万元；2010年12月2日，被告人陈秋菊向其婆刘某素云借款，刘某素云没钱，陈秋菊遂向其借款3万元，利息为本金的2%，至案发前支利息2.16万元，造成其实际损失为0.84万元，故其和婆刘某素云的实际损失共计1.2万元。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格共同证实：为偿还欠他人的借款本息，2010年7月25日、2010年12月2日其刘某素云借款2万元、刘某素云儿媳朱某2丹借款3万元，约定利息均为2分，借款后支利息共计3.8万元尚某造成被害朱某2丹刘某素云实际损失1.2万元。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 （四）2009年10月11日、2011年9月25日、2012年10月13日、2013年9月5日、2013年11月5日、2013年11月22日、2013年12月20日，被告人陈秋菊以弟弟做生意、本人买房子需要资金周转或急需用钱为由向被害钟某贞借款5万元、3万元、1万元、6万元、2万元、12万元、12万元，共计41万元，至案发前归还本金6万元，支利息共计18.46万元，造成被害钟某贞实际损失16.54万元。 1、被害钟某贞当庭陈述、借条五张及辨认笔录共同证实：被告人陈秋菊以弟弟做生意、本人买房子需要资金周转或急需用钱为由向其借款共计41万元，至案发前归还本金6万元，支利息共计18.46万元尚某造成其实际损失为16.54万元。并证实陈秋菊借款时均不让其告诉别人，其根本不知道陈秋菊欠那么多钱，误认为陈秋菊有能力归还借款。 2、被告人陈秋菊当庭供述及陈秋菊借款清算表格共同证实：为偿还欠他人的借款本息，自2009年至2013年间，其先后以需要资金周转为由以利息本金2.5%至15%不等利息先后多次钟某贞借款共计41万元，借款后支利息共计18.46万元尚某造成被害钟某贞实际损失16.54万元。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 关于公诉机关指控被告人陈秋菊造成被害钟某贞的损失24.4万元，因被告人陈秋菊与被害人在庭审中针对损失数额已达成一致意见，故对被害钟某贞造成的损失数额依法予以更正为16.54万元。 （五）2014年1月25日，被告人陈秋菊以需要资金为由向被害谢某甲兰借款6万元，造成被害谢某甲兰实际损失共计6万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害谢某甲兰陈述、借条二张及辨认笔录共同证实：被告人陈秋菊于2013年12月28日向其借款20万元，没有支利息，其遂向法院起诉陈秋菊及陈的丈吴某珠，后经法院判决并经执行程序拿到6万元；2014年1月25日，陈秋菊以过年需要钱为由向其借款，其将儿王某3旭的6万元借给陈秋菊，该笔借款未支利息，也未归还本金。 2、借条、福鼎市人民法院（2014）鼎民初字第1502号民事调解书共同证实：被告人陈秋菊结谢某甲兰欠款（借款时间为2013年12月28日）20万元，已由法院生效民事判决书确认。 3、被告人陈秋菊供述证实：2013年12月28日其谢某甲兰借款20万元，没有支利息，谢某甲兰向法院起诉，法院判决生效后，法院执行6万元谢某甲兰；2014年1月25日其谢某甲兰借款，谢某甲兰没有钱，其谢某甲兰儿王某3旭借款6万元，该笔借款至今未支利息亦未归还本金。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 （六）2008年7月22日、2012年5月18日、2013年10月28日，被告人陈秋菊以弟弟做生意、本人买房子需要资金周转或急需用钱为由向被害王某甲招借款5万元、8万元、3万元，共计16万元，至案发前支利息共计12.64万元，造成被害王某甲招实际损失3.36万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害王某甲招陈述、借条三张及辨认笔录共同证实：2008年7月22日、2012年5月18日、2013年10月28日，被告人陈秋菊以弟弟做生意周转急需用钱及陈的儿子需要用钱为由向其借款3次共计16万元，至案发前支利息共计12.64万元，造成其实际损失3.36万元。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格共同证实：为偿还欠他人的借款本息，2008年7月22日、2012年5月18日、2013年10月28日，其王某甲招借款5万元、8万元、3万元利息分别为2分、3分、1角，借款后支利息共计12.64万元，造成被害王某甲招实际损失3.36万元。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 （七）2012年4月12日、2012年5月19日、2013年12月1日、2014年1月3日，被告人陈秋菊以朋友开厂做生意、投资项目赚钱及弟弟做矿产生意需要资金为由向被害陈某1雪真借款20万元、3万元、10万元、5万元，共计38万元，至案发前支利息共计21.22万元，造成被害陈某1雪真实际损失16.78万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害陈某1雪真陈述、借条四张、中国工商银行股份有限公司福鼎支行的借记卡账户历史明细清单及辨认笔录共同证实：2012年4月12日、2012年5月19日、2013年12月1日、2014年1月3日，被告人陈秋菊以陈的一个福安朋友开厂需要钱、称有个很好的投资机会能赚钱、陈的隔壁老师孩子在北京做茶叶生意及陈的弟弟做矿需要资金为由向其借款4次共计38万元，至案发前支利息共计21.22万元，造成其实际损失16.78万元。 2、证施某2闽、邱朝枢林某甲蓉蔡某甲荣证言施某2闽提供福鼎市农村信用社存款明细账单共同证实：陈秋菊曾蔡某甲荣借用银行卡，陈秋菊称有人将钱汇至卡内，其还陪同陈秋菊去银行取钱；并证施某2闽蔡某甲荣之间无借款纠纷，被告人陈秋菊于2013年10月27日汇款施某2闽12万元是用于偿还陈秋菊之前施某2闽借款的15万元，该15万元借款施某2闽根据被告人陈秋菊要求于2013年9月1日、2013年9月5日将10万元、5万元施某2闽福鼎市农村信用合作社账号62×××488账户转账蔡某甲荣账号62×××522账户上，并非偿陈某1雪真的借款本金，且证实被告人陈秋菊共向其母陈某1雪真借款共计38万元且有陈秋菊出具的借条予以证实。 3、被告人陈秋菊当庭供述及提供的借款清算表格证实：为偿还欠他人的借款本息，2012年至2014年，其陈某1雪真共计借款38万元利息分别为3分至2角不等，借款后按期支利息至2014年2月，其中2014年1月3日借款5万元的实际借款本金为3.5万元，其出具陈某1雪真借条为5万元，其余1.5万元利息计算，该几笔借款本金均未偿还，至案发时支利息共计21.22万元。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 关于被告人陈秋菊辩解其于2013年10月27日归还本金12万元陈某1雪真，至案发时仅陈某1雪真4.78万元的意见。经查，被告人陈秋菊在侦查阶段供述其向被害陈某1雪真借款共计36.5万元，几笔借款的本金均未归还，且其一直按期支利息至2014年2月止；证施某2闽证言证实其与被告人陈秋菊之间借款细节并施某2闽提供的转账明细单予以印证，足以证实2013年10月27日陈秋菊还款的12万元系偿施某2闽的借款15万元，并非被害陈某1雪真的借款本金。故被告人陈秋菊上述辩解意见与查证事实不符，不予采纳。 （八）2010年7月18日、2010年7月20日、2010年10月21日、2010年11月20日、2011年5月19日、2011年7月15日、2011年8月10日、2012年2月8日、2012年6月20日、2012年8月12日、2012年8月18日、2012年11月20日、2013年4月24日、2014年2月8日，被告人陈秋菊以弟弟做板材等生意、本人做土方等生意需要资金周转为由向被害林某乙英借款9万元、12万元、8万元、20万元、14万元、10万元、10万元、4万元、5万元、5万元、10万元、5万元、10万元、2万元，共计124万元，支利息共计81.25万元，造成被害林某乙英实际损失42.75万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害林某乙英当庭陈述、借条十四张及辨认笔录共同证实：其与被告人陈秋菊很早就认识，平时关系较好，2010年至2014年间，被告人陈秋菊以弟弟做板材等生意、本人做土方等生意需要资金周转或急需用钱为由向其借款共计124万元，经其与陈秋菊核算，在案发前陈秋菊支利息共计81.25万元尚造成其实际损失共计42.75万元。并证实其与被告人陈秋菊之间除了上述借款外，还有其他多笔已经结清的借款往来。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格共同证实：为偿还欠他人的借款本息，自2010年至2014年间，其先后以需要资金周转为由以利息本金2%至5%不等利息先后多次林某乙英借款共计124万元，借款后按约定利率支利息至2014年2月止，期间，该124万元借款本金均未偿还，在庭审中当庭供述其林某乙英除上述款项往来之外，还有许多已经结清的资金往来。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 关于被告人陈秋菊辩解其至案发前支利息共计87.28万元，还款本金63万元，其未林某乙英钱款的意见。经查，被告人陈秋菊在侦查阶段供述其林某乙英上述借款的本金一直都没有归还，借利息按期支付至被告人陈秋菊逃离福鼎时止；被害林某乙英陈述证实陈秋菊辩解的还款本金63万元是其他借款纠纷，与该14笔借款无关，并提供借条14张予以印证；且被告人陈秋菊林某乙英均认可双方存在大量资金往来，并在被告人陈秋菊提供借款清算表格中印证双方有多笔已经结清的借款。根据民间借贷习惯，若被告人陈秋菊偿还林某乙英借款本金63万元，则陈秋菊应收回借条并停止支利息，但上述14张借条仍由被害林某乙英持有手上。综上，被告人陈秋菊的上述辩解意见无理，不予采纳。关于支利息总额的问题。经查，被害林某乙英在侦查阶段陈述被告人陈秋菊共支利息款共计81.09万元，在审理过程中，被害林某乙英当庭陈述并确认被告人陈秋菊支利息为81.25万元，且该数额经过被告人陈秋菊核实确认，故确认被告人陈秋菊至案发时共支利息81.25万元尚某造成被害林某乙英损失为42.75万元。 （九）2012年9月10日、2012年9月29日、2012年10月20日、2013年1月20日、2013年11月12日、2013年11月18日、2014年1月13日、2014年2月18日，被告人陈秋菊以弟弟做工程、儿子在福州承包工程、急需用钱周转为由向被害孔某甲平借款10万元、3万元、3万元、20万元、5万元、5万元、6万元、8万元，共计60万元，至案发前支利息共计22.93万元，归还本金13万元，造成被害孔某甲平实际损失24.07万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害孔某甲平陈述、借条七张及辨认笔录共同证实：2012年9月10日、2012年9月29日、2012年10月20日、2013年1月20日、2013年11月12日、2013年11月18日、2014年1月13日、2014年2月18日，被告人陈秋菊以弟弟做工程、儿子在福州承包工程、急需资金周转为由向其借款8次共计60万元，至案发前支利息共计22.93万元，归还本金10万元，造成其实际损失27.07万元。 2、被告人陈秋菊的中国农业银行账户历史交易清单显示被告人陈秋菊账号62×××733的账户于2014年2月18日转账3万元至被害孔某甲平账号62×××100的账户上，证实被告人陈秋菊于2014年2月18日还孔某甲平本金3万元。 3、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格共同证实：为偿还欠他人的借款本息，自2012年至2014年间，其先后以需要资金周转为由孔某甲平借款共计60万元，至案发前支利息共计22.93万元，归还本金13万元利息分别为3分至1角不等，借款后支利息共计22.93万元，归还本金10万元，且于2014年2月18日汇孔某甲平3万元用于偿还本金。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 关于被告人陈秋菊辩解其另行归孔某甲平本金7万元的意见。经查，被告人陈秋菊提供中国工商银行个人业务凭证显示系被害孔某甲平转账至被告人陈秋菊账户4万元，故被告人陈秋菊辩解还款4万元的意见与查证事实不符，不予采纳。根据被告人陈秋菊的农业银行交易明细单能证实被告人陈秋菊于2014年2月18日还款孔某甲平3万元。故被告人陈秋菊辩解另行还款本金3万元的意见，予以采纳。 （十）2007年5月16日、2008年5月26日、2008年6月17日、2008年6月17日、2008年9月10日、2009年8月20日、2010年11月26日、2011年7月5日，2011年7月20日、2011年9月17日、2011年9月21日、2013年5月25日、2013年8月5日、2013年8月20日、2013年9月30日、2013年11月25日，被告人陈秋菊以弟弟做生意、朋友在福安做电机生意需要钱为由向被害郑某1柳林某3娥借款3万元、1万元、2万元、5万元、2.8万元、5万元、5万元、5万元，2万元、3万元、3万元、1万元、2万元、15万元、5万元、5万元，共计69.8万元，至案发前支利息共计48.86万元，造成被害郑某1柳林某3娥实际损失20.94万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害郑某1柳陈述、借条十张及辨认笔录共同证实：其与陈秋菊一家关系比较好，2007年2013年间，被告人陈秋菊以弟弟做生意、朋友在福安做电机生意需要钱多次向其与母郑某1柳借款共计69.8万元，至案发前支利息共计48.86万元，造成其与母林某3娥实际损失20.94万元。并证实借条中的借款人陈某4锭签名的均系被告人陈秋菊签字，被告人陈秋菊在借条上的担保人处签字；其与母亲不知道陈秋菊向其他人大量借款，且陈秋菊在借款时交代其等人不要告诉他人。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格共同证实：2007年至2013年间，为偿还欠他人的借款本息，其林某3娥借款共计69.8万元利息为2分至5分不等，在庭审中经与被害郑某1柳核实借款后支利息共计48.86万元，其中其于2013年8月20日这笔借款本金实际为10.5万元，其出具的借条为15万元，其余4.5万元是作利息予以扣除。并证实其郑某1柳林某3娥的借款本金均未偿还，后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 关于被告人陈秋菊辩解其已经偿还借款本金1.8万元的意见。经查，被告人陈秋菊在侦查阶段供述其林某3娥借款本金均未偿还，一直都根据借款本金按期支利息，陈秋菊亦未能提供相应证据证实其偿还该1.8万元本金；且被害郑某1柳否认陈秋菊有偿还该笔借款本金。故被告人陈秋菊的上述辩解意见与查证事实不符，不予采纳。在庭审中，被害郑某1柳自认陈秋菊另行支利息0.52万元，故该数额应在被害郑某1柳林某3娥的损失数额中予以扣除，公诉机关该节指控损失数额有误，依法予以更正。 （十一）2012年6月19日，被告人陈秋菊以其能支付高于银利息为由向被害周某雪借款8万元，至案发前支利息共计3.36万元，造成被害周某雪实际损失4.64万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害周某雪陈述、借条一张及辨认笔录共同证实：被告人陈秋菊于2012年6月19日以利息3%向其借款8万元，经其与陈秋菊核实，在案发前陈秋菊共支利息3.36万元，造成其实际损失4.64万元。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格证实：2012年6月19日其以利息3%周某雪借款8万元，被告人陈秋菊当庭供述至案发前共支利息3.36万元，造成被害周某雪实际损失4.64万元。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 （十二）2012年5月21日、2012年10月20日、2013年2月26日、2013年4月20日、2013年11月20日、被告人陈秋菊以弟弟做生意及其本人做土方生意需要资金为由向被害卓某1香借款1万元、5万元、2万元、2万元、7万元、共计17万元，至案发前支利息共计5.5万元，被害卓某1香结欠陈秋菊会钱7.44万元，经计算抵扣，造成被害卓某1香实际损失4.06万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害卓某1香陈述、借条五张及辨认笔录共同证实：2012年至2013年间，被告人陈秋菊以弟弟做生意及其本人做土方生意需要资金为由向其借款共计17万元，在庭审中经其与陈秋菊核实，在案发前陈秋菊共支利息5.5万元，扣除其本人欠陈秋菊会钱7.44万元后，造成其实际损失4.06万元。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格证实：为偿还欠他人的借款本息，2012年至2013年，其以月利率4%或5%利息卓某1香借款共计17万元，被告人陈秋菊当庭供述至案发前共支利息5.5万元，再扣卓某1香结欠其7.44万元会钱，其造成被害卓某1香实际损失4.06万元。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 （十三）2012年12月至2013年间、被告人陈秋菊以做土方生意、购买本市灰窑村后港新区项目土地开发股份及急需资金等事由向被害范某甲琴借款共计34.36万元，至案发前支利息共计7.66万元，造成被害范某甲琴实际损失26.7万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害范某甲琴陈述、借条十二张及辨认笔录共同证实：2012年12月至2013年间，被告人陈秋菊以做土方生意、购买本市灰窑村后港新区项目土地开发股份及急需资金等事由向其借款32万元，在庭审中经其与陈秋菊核实，陈秋菊向其借款本金共计34.36万元（包含陈秋菊结欠其会钱5.46万元利息款3.9万元），在案发前支付共利息7.66万元，陈秋菊造成其经济损失共计26.7万元。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格证实：为偿还欠他人的借款本息，2012年12月至2013年，其以月利率3%至10%不等利息范某甲琴借款共计34.36万元（包含其结范某甲琴会钱5.46万元利息款3.9万元），至案发前共支利息7.66万元，尚范某甲琴共计26.7万元。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 关于公诉机关指控被告人陈秋菊造成被害范某甲琴经济损失的数额问题，因在审理过程中被告人陈秋菊与被害范某甲琴已就损失数额达成一致意见，即为26.7万元，故依法认范某甲琴损失数额为26.7万元，公诉机关该节指控数额依法予以更正。 （十四）2013年9月26日、2013年10月20日、2013年10月28日、2013年12月10日、2013年12月15日、2013年12月20日、2013年12月21日，被告人陈秋菊以做生意需要资金及能支付较利息为由向被害郑某乙娟借款5万元、10万元、3万元、10万元、7万元、12万元、3万元共计50万元，至案发前支利息共计6.35万元，归还本金7.5万元，造成被害郑某乙娟实际损失36.15万元。2013年12月10日，被告人陈秋菊郑某乙娟妹郑某3云、妹江某2淮借款共计8万元，至案发前支利息共计0.44万元，造成被害郑某3云江某2淮夫妇实际损失7.56万元 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害郑某乙娟陈述、借条九张及辨认笔录共同证实：2013年9月至2013年12月间，被告人陈秋菊以能支付较利息及做生意为由向其借款共计50万元，在案发前陈秋菊共支利息6.35万元，归还本金7.5万元，造成其实际损失为36.15万元；2013年12月10日陈秋菊向其妹江某2淮郑某3云借款共计8万元，在案发前陈秋菊共支利息0.44万元，造江某2淮郑某3云实际损失为7.56万元。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格证实：为偿还欠他人的借款本息，2012年至2013年，其以月利率3%至15%不等利息郑某乙娟借款50万元、郑某3云江某2淮借款8万元，借款本金共计58万元，至案发前共支郑某乙利息6.35万元，归郑某乙娟本金7.5万元，其造成被害郑某乙娟实际损失36.15万元；支郑某3云江某利息0.44万元，造郑某3云江某2淮经济损失共计7.56万元，即累计造郑某乙娟等人经济损失共计43.71万元。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 （十五）2011年4月21日、2011年12月3日、2012年5月14日、2012年8月27日、2013年1月30日、2013年3月20日、2013年4月23日、2013年5月10日、2013年7月17日、2013年11月22日、2013年12月4日、2013年12月8日、2013年4月18日、2014年1月21日、2013年4月23日、2012年12月6日、2011年10月28日、2012年7月5日、2013年12月，被告人陈秋菊以弟潘某2如、朋孔某甲平需要资金借款、本人投资石板材生意需要资金等事由向被害江某1平借款5万元、10万元、10万元、5万元、20万元、7万元、10万元、5万元、10万元、10万元、10万元、5万元、3万元、10万元、7万元、3万元、5万元、5万元、10万元，共计150万元，至案发前支利息共计69.36万元，归还本金11万元，经陈秋菊江某1平当庭计算确认，造成被害江某1平实际损失69.64万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害江某1平陈述、借条十九张及辨认笔录共同证实：2011年至2013年，被告人陈秋菊以弟潘某2如、朋孔某甲平需要资金借款、本人投资石板材生意为由需要资金等事由向其借款共计150万元，经与陈秋菊当庭计算确认在案发前陈秋菊共支利息69.36万元，归还本金11万元，造成其实际损失为69.64万元。并证实陈秋菊出具的借条中有借款人分别潘某2如孔某甲平，该借条上潘某2如孔某甲平经系陈秋菊本人书写，而潘某2如孔某甲平书写，担保人为陈秋菊，事后其知潘某2如孔某甲平根本没有借款的事实。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格证实：为偿还欠他人的借款本息，2011年至2013年，其江某1平借款共计150万元，经江某1平当庭计算确认在案发前其共支利息69.36万元，归还本金11万元，尚江某1平69.64万元。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 关于公诉机关指控被告人陈秋菊造成被害范某甲琴经济损失的数额问题，因在审理过程中被告人陈秋菊与被害江某1平已就损失数额达成一致意见，即为69.64万元，故依法认范某甲琴损失数额为69.64万元，公诉机关该节指控数额依法予以更正。 （十六）2014年1月13日，被告人陈秋菊以其一朋友偿还贷款为由需要资金向被害李某甲如借款3.5万元，至案发前未归还本金，造成被害李某甲如实际损失3.5万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害李某甲如陈述、借条一张及辨认笔录共同证实：被告人陈秋菊于2014年1月13日以其一朋友偿还贷款为由需要资金向其借款3.5万元，并允诺一个月后还款5万元，且陈秋菊向其出具借条5万元，其遂借款3.5万元给被告人陈秋菊，该款至今未归还，造成其实际损失3.5万元。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格证实：2014年1月其李某甲如借款3.5万元，并李某甲如出具5万元的借条，该笔借款未归还本金，也未支利息。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 （十七）2013年9月21日、2013年11月10日，被告人陈秋菊以亲戚朋友做生意投资为由需要资金向被害蔡某甲荣借款12.5万元、10万元，共计22.5万元，至案发前未归还本金5万元，支利息共计0.4万元，造成被害蔡某甲荣实际损失17.1万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害蔡某甲荣陈述、借条二张及辨认笔录共同证实：2013年9月21日、2013年11月10日，被告人陈秋菊以亲戚朋友做生意投资为由需要资金向其借款12.5万元、10万元，共计22.5万元，至案发前未归还本金5万元，支利息共计0.4万元，造成其实际损失17.1万元。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格证实：为偿还欠他人的借款本息，经被告人陈秋菊与被害蔡某甲荣在庭审中当庭核实确认，2013年间其以利息3角利息蔡某甲荣借款共计22.5万元，至案发前未归还本金5万元，支利息共计0.4万元，目前尚蔡某甲荣共计17.1万元。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 关于公诉机关指控被告人陈秋菊造成被害蔡某甲荣经济损失的数额问题，因在审理过程中被告人陈秋菊与被害蔡某甲荣均认可陈秋菊另行支利息款0.4万元，该数额应蔡某甲荣的损失数额中予以扣除，故对公诉机关关于被害蔡某甲荣的损失数额依法予以更正。 （十八）2012年7月15日、2013年10月9日、2013年6月28日、2013年7月15日、2013年9月22日、2013年11月1日、2014年1月10日，被告人陈秋菊以弟弟做生意、在灰窑买地、朋友做生意、帮别人偿还贷款、投资开采矿产、朋友出车祸等事由需要资金向被害何某莲借款5万元、8万元、5万元、9万元、5.5万元、2万元、5万元，共计39.5万元，至案发前支利息共计10.17万元，造成被害何某莲实际损失29.33万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害何某莲陈述、借条七张及辨认笔录共同证实：其于2004年前后认识被告人陈秋菊，2012年至2014年，被告人陈秋菊以弟弟做生意、在灰窑买地、朋友做生意、帮别人偿还贷款、投资开采矿产、朋友出车祸等事由需要资金向其借款共计39.5万元，陈秋菊向其出具借条，归还本金11万元，造成其实际损失为69.64万元。并证实陈秋菊出具的借条中有借款人分别潘某2如孔某甲平，该借条上潘某2如孔某甲平经系陈秋菊本人书写，而潘某2如孔某甲平书写，担保人为陈秋菊，事后其知潘某2如孔某甲平根本没有借款的事实。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格证实：为偿还欠他人的借款本息，2012年至2014年，其以月利率2%至10%不等利息何某莲借款共计39.5万元，经何某莲当庭确认在案发前其共支利息10.17万元。被告人陈秋菊称其一直有在做生意，并叮嘱其不要告诉别人陈秋菊向其借款事宜，使其误认为陈秋菊只向其一个人借钱。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 关于被告人陈秋菊当庭辩解其何某莲借款总额为34.5万元的辩解意见。经查，被告人陈秋菊在侦查阶段供述其何某莲借款本金为39.5万元，且该上述借款本金均未归还，并且提供的其何某莲之间的借款清算表格中也体现其何某莲借款本金数额为39.5万元，并何某莲提供的借条予以证实。故应认定被告人陈秋菊何某莲之间的借款本金总额应为39.5万元，扣除已经支利息10.17万元，造成被害何某莲损失应为29.33万元。被告人陈秋菊上述辩解意见与查证事实不符，不予采纳。 （十九）2013年7月5日、2013年7月9日、2013年5月2日、2013年11月20日、2011年1月23日，被告人陈秋菊以亲戚朋友做生意投资需要资金或本人资金周转为由向被害夏某丹蔡某2群借款1万元、1万元、3万元、2.5万元、2万元，共计9.5万元，至案发前支利息共计2.75万元，造成被害夏某丹蔡某2群实际损失6.75万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害夏某丹陈述、借条五张及辨认笔录共同证实：其与陈秋菊系邻居关系，2013年7月起，被告人陈秋菊以亲戚朋友做生意投资需要资金或本人资金周转为由向其及女儿借款共计9.5万元利息按月利率的5%或10%计算，陈秋菊向其和女蔡某2群出具借条，在案发前共支利息2.75万元，造成其和女蔡某2群实际损失为6.75万元。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格证实：为偿还欠他人的借款本息，2013年7月起，其以月利率5%或10%不等利息夏某丹夏某丹女蔡某2群借款共计9.5万元，在案发前共支利息2.75万元，尚夏某丹蔡某2群6.75万元。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 （二十）2010年5月起至2013年2月间，被告人陈秋菊先后多次向被害范某2金（已死亡）借款本金共计35.5万元，至案发前支利息共计25.665万元，偿还本金5万元，被告人陈秋菊造郭某洲范某2金儿子）经济损失共计4.835万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害郭某洲（范某2金儿子）陈述、借条一张及辨认笔录共同证实：其母亲范某2金系同学朋友关系，陈秋菊多次向其母亲借款，一直到2013年6月2日，其母范某2金过世后，陈秋菊经结算，向其与郭驯出具一张借条35.5万元的借条，后经公诉机关与其电话联系，其确认陈秋菊与母范某2金借款本金为35.5万元，至案发前支利息共计25.665万元，偿还本金5万元，陈秋菊还欠4.835万元未归还。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格证实：其范某2金的儿媳林某5慧经结算确认其范某2金借款共计35.5万元利息支付25.665万元，扣范某2金于2013年1月10日向其借款2万元，其尚范某2金2.835万元。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 关于被告人陈秋菊辩解其仅结郭某洲范某2金儿子）1.445万元的意见。经查，被告人陈秋菊在庭审中提供了借条体现为范某2金于2013年1月10日向陈秋菊借款2万元”，范某2金现已死亡，该借条真实性无法核实，且该笔借款陈秋菊可另行主张，故被告人陈秋菊该辩解意见不予采纳。关于被告人陈秋菊辩解其除了支利息款25.665万元外，还另行支付1万多利息款的意见。经查，被告人陈秋菊该辩解意见仅有其供述缺乏其他证据予以印证，且被害人不予认可，故该辩解意见不予采纳。 （二十一）2013年6月27日，被告人陈秋菊以一朋友厂里需要钱为由以月利率5%利息向被害施某甲清借款3万元，至案发前支利息共计1.2万元，造成被害施某甲清实际损失1.8万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害施某甲清陈述、借条一张及辨认笔录共同证实：2013年6月27日，被告人陈秋菊以一朋友厂里需要钱为由以月利率5%利息向其借款3万元，在案发前陈秋菊共支利息7个月，本金至今未归还。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格证实：2013年6月27日其以月利率5%利息施某甲清借款3万元，至案发前共支利息八个月共计1.2万元，其尚施某甲清1.8万元。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 关于被告人陈秋菊辩解其支付施某甲利息1.2万元的辩解意见。经查，被害人陈述其支利息7个月共计1.05万元，被告人陈秋菊供述其支利息8个月共计1.2万元，在无其他证据予以印证的情况下，从有利于被告人原则出发，可就高认定被告人陈秋菊支利息共计1.2万元。故被告人陈秋菊该辩解意见予以采纳，对公诉机关该节损失数额依法予以更正。 （二十二）2014年1月5日、2014年1月12日、2014年1月18日、2014年1月13日、2014年1月21日、2014年1月22日、2014年2月9日、2014年2月14日、2014年2月18日、2014年2月19日、2014年2月22日、2014年3月15日，被告人陈秋菊以朋潘某2如在北京开茶庄需要钱及弟陈某4锭在新疆开采石头资金短缺等事由向被害陈某2玲借款5万元、5万元、5万元、4万元、5万元、5万元、3万元、4万元、1.3万元、4万元、2万元、5万元，共计48.3万元，至案发前支利息共计2.97万元，造成被害陈某2玲实际损失45.33万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害陈某2玲陈述、借条十二张及辨认笔录共同证实：2014年1月至同年3月间，被告人陈秋菊以朋潘某2如在北京开茶庄需要钱及弟陈某4锭在新疆开采石头资金短缺等事由向其借款共计48.3万元利息按月利率的5%、10%及20%计算，陈秋菊支利息共计2.97万元，造成其实际损失为45.33万元。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格证实：2014年1月至同年3月间，其以月利率5%、10%、15%、20%不等利息陈某2玲借款共计48.3万元，在案发前其共支利息2.97万元，尚陈某2玲45.33万元。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 （二十三）2011年11月19日、2012年5月23日、2013年10月11日，被告人陈秋菊以亲戚朋友做生意、本人投资需要钱为由向被害陈某3妹借款3.5万元、3万元、13万元，共计19.5万元，至案发前支利息共计3.9225万元，归还本金7万元，造成被害陈某3妹实际损失8.5775万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害陈某3妹陈述、借条三张及辨认笔录共同证实：2011年至2013年间，被告人陈秋菊以亲戚朋友做生意、本人投资需要钱为由向其借款共计19.5万元，陈秋菊支利息共计3.9225万元，归还本金7万元，造成其实际损失为8.5775万元。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格证实：2011年至2013年间，其以月利率1.5%、1.5%、3%利息陈某3妹借款三次共计19.5万元，在案发前共支利息共计3.9225万元，归还本金7万元，尚陈某3妹8.5775万元。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 （二十四）2014年1月20日、2012年5月21日、2013年9月5日、2013年12月26日，被告人陈秋菊范某2金要借钱、弟弟做生意需要资金周转为由朱某3蓉借款6万元、2.5万元、3万元、1万元，共计12.5万元，至案发前支利息共计2.385万元，造成被害朱某3蓉实际损失10.115万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害朱某3蓉陈述、借条三张及辨认笔录共同证实：2012年至2014年间，被告人陈秋菊范某2金要借钱、弟弟做生意需要资金周转为由向其借款共计12.5万元，其中2014年1月20日的借款未支利息，该份借条的借款人显示范某2金、担保人为陈秋菊；其余三笔借款陈秋菊均有按时支利息，陈秋菊支利息共计2.385万元，造成其实际损失为10.115万元。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格证实：2012年至2013年间，其以月利率3%、5%利息朱某3蓉借款四次共计12.5万元，2012年5月21日、2013年9月5日、2013年12月26日其均按期朱某3蓉支利息款共计2.385万元。并证实其后因无力继续支付大量借利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 关于被告人陈秋菊辩解其朱某3蓉借款6万元的实际借款时间为2013年1月20日，其另行支付该笔借款利息款2.88万元的意见。经查，被告人陈秋菊辩解其将借款时间推后写一年并按照约定支付了一年利息，这明显不符合借贷日常交易习惯。其次，被害朱某3蓉陈述能证实2014年1月20日陈秋菊范某2金需要钱为由向其借款，陈秋菊向被害朱某3蓉出具了借条，借条显示借款人范某2金、担保人为陈秋菊，即被害朱某3蓉的陈述能与借条相互印证，足以认定陈秋菊向被害朱某3蓉借款6万元的时间应为2014年1月20日，被告人陈秋菊未支付该笔借利息。故被告人陈秋菊上述辩解意见与查证事实不符，不予采纳。 （二十五）2013年1月21日、2013年12月19日、2013年12月24日，被告人陈秋菊以朋友委托借钱急用及本人急需用钱为由向被害人潘某1借款1万元、2万元、0.5万元，共计3.5万元，至案发前支付利息共计0.39万元，造成被害人潘某1实际损失3.11万元。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的如下证据证实： 1、被害人潘某1陈述、借条三张及辨认笔录共同证实：2013年间，被告人陈秋菊以朋友委托借钱急用及本人急需用钱为由向被害人潘某1借款共计3.5万元，至案发前支付利息共计0.39万元，造成被害人潘某1实际损失3.11万元。 2、被告人陈秋菊供述及陈秋菊提供的借款清算表格证实：2013年间，其以月利率2%、5%的利息向潘某1借款三次共计3.5万元，在案发前共支付利息共计0.39万元，尚欠潘某13.11万元。并证实其后因无力继续支付大量借款利息，遂于2014年2月底离开福鼎市躲避债权人。 另查明，被告人陈秋菊于2015年12月2日被福鼎市公安局抓获归案。 诈骗事实一节还有经庭审举证、质证的下列综合证据予以证实： 1、证人陈某4证言及矿山租赁合同书、矿山税务登记证、企业法人营业执照、采矿许可证、组织机构代码证及合作协议、前期支付款项清单证实：其系陈秋菊弟弟，2010年在四川省阿坝州小金县承包了一个汉白玉矿山，投资800万元，陈秋菊大概在2010年7、8月份的时候投资65万元在该矿山，其中陈秋菊个人投资25万元，陈秋菊的朋友投资40万元，后因地形的原因该矿山一直没有开采到合格的汉白玉，到2012年时因矿山没有开采价值其等人即放弃开采该矿山，投资款均血本无归，陈秋菊未获得任何回报；2003年前后，陈秋菊转账10万元给其用于投资上海奥特莱商城，但该投资也不成功，两年后其有分三次给陈秋菊共计8万元，即陈秋菊投资该项目亏本2万元；2003年前，陈秋菊在其处投资8000元用于本市前岐柯湾村的树苗种植，但后来也是投资失败。并证实其与陈秋菊兄弟姐妹几个只有其有投资做点生意，其他人都没有，且经济情况一般，陈秋菊在其处没有其他投资项目，其也没有让陈秋菊代为借款，亦不清楚陈秋菊向别人借款情况。 2、证人陈某5证言证实：2010年陈某4、蔡某5等人在四川省阿坝州小金县承包了一个汉白玉矿山，投资款共800万元，其作为蔡某5代理人在矿山管账，后因该矿山没有开采到合格的汉白玉，2012年该矿山就停止开采，相应设备无法拉走变卖。设备等价值也不值几十万。 3、福鼎市公安局从福鼎市华福证劵有限公司调取的陈秋菊和吴某二人名下账户股票交易明细，证实陈秋菊的账户是于2000年12月19日开户，从2005年至2008年都有股票交易记录；吴某的账户于2001年10月23日开户，从2005年至2010年有股票交易记录，明细显示陈秋菊投资股票交易未有大笔金额交易，且账户余额也不多。 4、福鼎市公安局从兴业银行股份有限公司福鼎支行、中国农业银行股份有限公司福鼎市支行、中国工商银行股份有限公司福鼎支行、福鼎市农村信用合作联社营业部调取的陈秋菊从2005年至2016年的账户明细，证实陈秋菊在兴业银行有两个账户，其中一个都是用于炒股，即从2009至2010年明细单显示并没有大额资金汇入，另一个账户从2014年至2017年用于接收社保养老金，卡上余额为2000多元，农业银行账户从2005年有交易明细，现金存入有二十几万至几十元不等，但交易明细体现存入后立即被现金支取或转账至其他账户，且该明细当中可见被害人林某乙、孔某甲、李某甲、周某、蔡某甲、范某甲、范某2等人汇款给陈秋菊的转账记录；中国工商银行内被告人陈秋菊有三个账户，一个账户基本无交易记录，另两个账户的明细记录显示大额汇款汇进陈秋菊账户后即被汇出；被告人陈秋菊的中国农业银行账户明细也是体现大额汇款汇至陈秋菊账户内随即被转账汇出或现金支取，转账汇款数额不等。 5、福鼎市房地产管理所出具的证明，证实陈秋菊与其丈夫吴某名下坐落于桐城办事处上龙山279号一处房产，目前状态为“已限制登记，已办理抵押权登记”。 6、破案经过及抓获经过证实：被告人陈秋菊于2015年12月2日被福鼎市公安局抓获归案。 7、户籍证明证实：被告人陈秋菊犯罪时已达完全刑事责任年龄。 8、被告人陈秋菊供述及商品房买卖合同证实：其于1999年退休后，除了退休金没有其他收入，之后开始投入本金4万多元及向亲戚朋友借款等方式进行炒股票，之后股市大跌，其总共亏本26万多元，以当时的退休金其无法偿还用于炒股票的借款及利息；为偿还债务，其再次向亲戚朋友借款投资项目赚钱但全部失败，如其通过其弟弟陈立弟介绍投资四川土方工程，投了20万，但一个月后，钱就被人骗走了，其总投资总额大概100万左右，但投资都没有收益，投资出去的钱加别人欠其的钱大概有250万元，这些钱都是其借的，且均是高利息，又没有任何收益，其为偿还借款只能通过借新债偿还旧债和到期利息，期间其债务越变越大，至案发时共结欠1000多万元债务，其中刚开始其一般是以每个月百分之三的利息借钱，到最后其以百分之三十的利息借钱，向各被害人借款时一般是以其要投资或者其弟弟陈某4有项目投资需要钱或者以其缺少资金需要周转为由，所借得款项都是拿去支付利息，期间，其还担心怕写自己的名字没人借钱给其，故有的借款其以潘某2、孔某甲等人名义向被害人借钱。并证实在2010年前后，其手上根本没有资金收入，主要依靠大量借款，仅有位于本市桐城街道龙山中路五巷一栋23号房子（该房屋已被查封冻结）及登记在儿子吴守斌名下位于河北白沟有两处店面，但该店面目前也处于查封状态。 上述证据，相互印证，形成证据锁链，足以证实本院上述所认定的事实。 关于被告人陈秋菊及其辩护人辩解、辩护称被告人陈秋菊主观上没有非法占有目的，被告人陈秋菊与各被害人之间属正常民间借贷关系的意见。经查，被告人陈秋菊在负有巨额债务，陷入“拆东墙补西墙”式的资金流转困境，已无力按期偿还债务的情况下，仍隐瞒事实，骗取被害人陈某1真等31人的信任而出借钱款，在获取上述等人借款并无力为后续还款遂隐匿行踪，躲避被害人追索，致使被害人经济损失共计538.7225万元。被告人陈秋菊主观上放任自己非法占有的故意，并造成相应危害后果，属于诈骗罪主观故意范畴。故被告人陈秋菊的行为构成诈骗罪。但被告人陈秋菊与谢某甲、廖某之间的借款纠纷20万元、66万元已经本院生效民事裁判确认，该86万元所涉款项不认定为诈骗犯罪数额，故辩护人关于该部分款项不应认定为诈骗犯罪数额的意见予以采纳，其余辩解、辩护意见与查明的事实不符，本院不予采纳。 二、非法吸收公众存款事实 2012年7月至2014年3月间，被告人陈秋菊在其家中以其一人或伙同他人为会首，召集李某甲、蔡某甲等人组织多场民间互助会，变相非法吸收公众存款。2011年6月至2014年3月间，被告人陈秋菊还以会员名义参加林某甲、何某等人组织的多场民间互助会，以透标会款后缴纳基本会金和利息的方式，变相非法吸收公众存款。2014年3月，被告人因无力再支付会款，造成李某甲、蔡某甲等十四人损失共计139.7745万元后逃匿。其中李某甲13.66万元、蔡某甲12.32万元、林某甲20.16万元、范某甲10.34万元、谢某甲10.64万元、林某乙12.865万元、林某丁3.48万元、施某甲2.5万元、孔某甲9.3215万元、周某6.76万元、王某乙9.808万元、王某甲3.48万元、郑某乙3.5万元、何某20.94万元。 上述事实，被告人陈秋菊在开庭审理过程中无异议，并有经庭审举证质证的证人李某甲、蔡某甲、林某甲、范某甲、谢某甲、林某乙、林某丁、施某甲、孔某甲、周某、王某乙、王某甲、郑某乙、何某、陈应征等人报案陈述，参会人员提供的会单，福鼎市桐城民间标会涉案人员处理意见表，破案经过及抓获经，户籍证明及被告人陈秋菊供述等证据证实，足以认定。 关于被告人陈秋菊及其辩护人提出的郑某乙、李某甲、蔡某甲、林某甲、范某甲损失不应计入被告人陈秋菊非法吸收公众存款造成的损失数额的辩解、辩护意见。经查，被告人陈秋菊未经批准，以吸收公众资金为目的，与范某2等人组织公众参加民间互助会，吸收他人资金，应共同承担郑某乙损失3.5万元的后果；其次，被告人陈秋菊与林某乙共同组织互助会中，陈秋菊有收到一笔会款，应认定被告人陈秋菊系该互助会的组织者之一，应承担会脚李某甲、蔡某甲、林某甲、范某甲经济损失后果。故被告人及其辩护人上述辩解、辩护意见无理，不予采纳。 关于被告人陈秋菊是否构成自首的问题。经查，根据福鼎市公安局出具的破案经过及抓获经过，足以证实被告人陈秋菊系被抓获归案，其行为不符合《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》有关自动投案的情形，故其行为不应认定为自首。辩护人关于自首的辩护意见与查证事实不符，不予采纳。 综上所述，本院认为，被告人陈秋菊以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段多次骗取他人财物共计人民币538.7225万元，数额特别巨大；为牟利目的，先后召集组织多场民间标会或参加他人组织的民间互助会吸收他人资金，造成多名会员、会首经济损失累计人民币139.7745万元，被告人陈秋菊在吸收和支付资金过程以支付利息为条件，属变相吸收公众存款的行为，扰乱当地金融秩序，其行为已构成诈骗罪、非法吸收公众存款罪，应数罪并罚。公诉机关指控罪名均成立。被告人陈秋菊到案后能如实供述非法吸收公众存款主要犯罪事实，属坦白，可对该节犯罪予以从轻处罚。被告人陈秋菊非法吸收公众存款造成多名会员、会首经济损失达139.7745万元，不属于犯罪情节较轻的情形，辩护人关于被告人陈秋菊不构成非法吸收公众存款罪的辩护意见无理，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、被告人陈秋菊犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年二个月，并处罚金人民币200,000元；被告人陈秋菊犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年四个月，并处罚金100,000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币300,000元。 （罚金应于本判决生效之日缴纳） （刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日） 二、责令被告人陈秋菊于本判决生效之日起十日内退赔各被害人经济损失（详见附表）。 三、追缴被告人陈秋菊非法吸收的公众资金1,397,745元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长  吴丽云 审 判 员  郑秋卉 人民陪审员  林发锴 二〇一八年五月三日 书 记 员  高惠平 书 记 员  廖梦旖 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》 第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。 （一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。 犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。 犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。 （二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。 犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。 共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。 犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百四十三条第三款最高人民检察院对各级人民法院已经发生法律效力的判决和裁定，上级人民检察院对下级人民法院已经发生法律效力的判决和裁定，如果发现确有错误，有权按照审判监督程序向同级人民法院提出抗诉。