河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书(2018)豫1202民初1783号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行。住所地：三门峡市崤山路西段**。法定代表人:张俭，该行行长。委托诉讼代理人张琳、王晓，河南广林律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：李海丽，女，1977年1月3日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：孟治，男，1979年3月27日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。系李海丽丈夫。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称邮储银行）诉被告李海丽、孟治金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人王晓到庭参加诉讼，被告李海丽、孟治经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李海丽、孟治共同偿还原告借款本金128556.34元，利息519.05元（利息计算至2018年1月10日），共计129075.39元。2018年1月10日之后的利息及罚息按年利率12.1125%（利率8.075%，罚息4.0375%）计算至还清之日止；2、二被告支付合同金额5%的违约金8300元；3、二被告承担律师费、差旅费等实现债权费用4500元；4、判令原告对二被告所有的位于湖滨区崤山路北一街坊11号楼2层0228的房屋（他项权证：三房他证字第××号）享有优先受偿权；5、二被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年4月15日，被告李海丽、孟治以进货为由与原告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供授信借款额度166000元，自2016年4月15日至2026年4月15日。同日，原告与二被告签订《个人最高额抵押合同》，二被告自愿以其位于湖滨区崤山路北一街坊11号楼2层0228的房屋对上述贷款提供238400元的最高额抵押担保，并办理房屋他项权证（他项权证：三房他证字第××号），对上述债务在担保范围内承担连带担保责任。原告对被告提供抵押的房产享有抵押权，并有权依法处分该抵押物，且在担保范围内对处分该抵押物所得价款享有优先受偿权。2016年4月23日，二被告向我行借款166000元，期限60个月，年利率为8.075%，逾期利率为12.1125%，借款用途为进货，还款方式为阶段性等额本息还款法。原告依约发放了贷款，但被告多次逾期达6次以上，已违反了合同约定，遂决定终止其贷款额度，要求其归还借款。截止2018年1月10日，二被告拖欠本金128556.34元，拖欠利息519.05元。为维护原告利益，请求法院依法公判。被告李海丽未答辩。被告孟治未答辩。经审理查明，被告李海丽、孟治系夫妻关系。2016年4月15日，邮储银行（乙方）与李海丽（甲方）签订《个人额度借款合同》一份，主要约定：“第一条，授信额度：人民币壹拾陆万陆仟元整，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；第三条，额度期限：额度存续期最长为10年，自2016年4月15日至2026年4月15日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第八条，贷款用途：生产经营。第十一条第一款，贷款利率：乙方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行的基准贷款利率，具体利率水平以乙方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，最低上浮30%；第二款，罚息利率：对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。第十九条第三款，通过人民银行征信系统查出借款人在其他金融机构办理的贷款出现3期或90天逾期且未归还，或信用卡逾期3期以上（含）且未归还，乙方有权暂停循环授信额度的使用，并有权随时冻结相应的额度。第二十条第一款，额度终止：额度有效期内，甲方额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款。第四十二条第一款，甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，甲方即构成违约。第四十七条第七款，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任；第八款，以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）”。《个人额度借款合同》上有李海丽的签名及指印，被告孟治作为配偶签名按指印，加盖有邮储银行的公章。同日，被告孟治（××）、李海丽（××）与邮储银行（抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》一份，主要约定：“甲方愿意提供238400元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2016年4月15日至2026年4月15日。第一条，××以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金。债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）”。孟治、李海丽以其共同所有的位于湖滨区崤山路北一街坊11号楼2层0228的房屋（他项权证：三房他证字第××号）作为抵押，孟治、李海丽作为××在抵押合同上签字。2016年4月21日，该房屋办理了抵押登记（他项权证号：**他证字第**）。2016年4月23日，李海丽在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》签字确认，该借款支用单约定借款额度为166000元，额度支用期截止到2026年4月15日，期限60个月，还款方式为阶段性等额本息；贷款利率采用浮动利率，在人民银行同期档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮70%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。当日，邮储银行开具《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，放款单上的年利率为8.075%，逾期利率为12.1125%。同日，邮储银行向李海丽尾号为3075的邮储银行账户发放贷款166000元。邮储银行提交李海丽贷款情况说明、还款流水各一份，证明截止2018年1月10日，李海丽尚欠本金128556.34元，利息519.05元。邮储银行为实现债权，支付律师费4500元，并提交律师代理费发票一张。本院认为：原告邮储银行与被告李海丽、孟治签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，为有效合同。邮储银行按约向李海丽发放贷款，证据确实充分，本院予以确认。贷款期间，李海丽违反合同约定，多次逾期，构成违约，应承担还款责任。根据合同约定，原告邮储银行有权提前收回贷款，被告孟治作为共同借款人，其应对该笔债务承担共同还款责任。被告李海丽、孟治以其所有的坐落于湖滨区崤山路北一街坊11号楼2层0228号房屋为上述债务提供抵押担保,故原告邮储银行对被告该房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。关于借款利息，根据合同约定，借款方不按期归还借款本金的，从逾期之日在约定借款利率基础上加收50%的罚息，本院予以支持。截止2018年1月10日利息为519.05元，2018年1月10日后利息及罚息按年利率12.1125%（利率8.075%，罚息4.0375%）计算至本判决确定的给付之日。原告邮储银行支付律师费4500元，且提供有律师代理费发票为证，合同约定了律师费等相关费用的承担，本院予以支持。关于违约金，原告既主张利息即罚息又主张违约金，过分高于给其造成的损失，故原告主张违约金的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：一、被告李海丽、孟治共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行借款本金128556.34元及利息（截止2018年1月10日前的利息为519.05元；此后利息按年利率12.1125%的标准计算至本判决书确定的给付之日止）、律师代理费4500元;限本判决生效之日起十日内付清。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行对被告孟治、李海丽所有的位于湖滨区崤山路北一街坊11号楼2层0228号房屋（他项权证：三房他证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3140元，减半收取1570元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  马军亚二〇一八年五月二十八日书记员  吕 蓉