云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0111民初8302号原告：李云，男，汉族，身份证登记住址云南省昆明市官渡区。被告：张文清，男，汉族，身份证登记住址云南省昆明市嵩明县，现住云南省昆明市嵩明县。委托诉讼代理人：胡春英，女，汉族，身份证登记住址云南省昆明市嵩明县，现住云南省昆明市嵩明县。与被告张文清系夫妻关系。被告：胡春英，女，汉族，身份证登记住址云南省昆明市嵩明县，现住云南省昆明市嵩明县。被告：张亚楠，女，汉族，身份证登记住址云南省昆明市嵩明县，现住云南省昆明市嵩明县。委托诉讼代理人：胡春英，女，汉族，身份证登记住址云南省昆明市嵩明县，现住云南省昆明市嵩明县。与被告张亚楠系母女关系。原告李云诉被告张文清、胡春英、张亚楠民间借贷纠纷一案。本院于2017年9月6日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年1月11日公开开庭审理。原告李云、被告张文清委托诉讼代理人胡春英、被告胡春英、被告张亚楠委托诉讼代理人胡春英到庭参加诉讼。本院现已审理终结。原告李云向本院提出的诉讼请求：1、判令被告张文清返还原告借款本金20万元及逾期利息（自2015年11月13日起至清偿之日止，按照银行同期贷款利率的4倍计算）；2、被告胡春英、张亚楠对以上债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告张文清、胡春英系夫妻关系，被告张亚楠系被告张文清、胡春英的女儿。因经营需要，被告张文清于2015年11月13日向原告李云借款20万元，借款期限3个月，自2015年11月13日起至2016年2月12日止，被告胡春英对此承担连带保证责任，三方在原告李云家中签订《借款协议》、借条、收条。同时，被告张亚楠出具担保书，自愿以其名下的车牌号云Ａ×××**马自达小型驾车抵押给原告，为该笔借款承担保证责任。借款到期后，被告经原告多次催要未归还，故原告诉至法院。被告答辩，借款确实存在，当时原告提出需要车作抵押，但车在被告张亚楠名下，就让被告张亚楠签了一个担保。被告已偿还了10万元，被告张亚楠的车子自2015年10月就一直在原告手中管理。现原告愿意还款，但没有还款能力。原告为证明自己的主张向本院提交以下证据：借款协议、借条、收条、担保书、银行流水，欲证明借款事实，借款本金是20万元，一次性转入被告账户，转账19万元，事先扣除1万元利息。被告质证，对上述证据认可，确实转账19万元，当时约定利息是月息5分。被告为证明自己的主张向本院提交以下证据：1、结婚证复印件，欲证明两被告系夫妻关系；2、农村信用社凭条7份，欲证明还款10万元，现金4万元，银行转账6万元。原告质证，对上述证据均认可，但10万元是支付利息。本院认为，原告提交的证据原告主张的借贷事实，本院予以采信；被告提交的证据1、2，能够证明被告张文清与被告胡春英两人的身份关系，及被告还款的事实，本院予以采信。经庭审和质证，本院确认本案法律事实如下：2015年11月13日，原告李云与被告张文清签订《借款协议》，载明借款本金是20万元，借款期限是3个月，自2015年11月13日起至2016年2月12日止，被告胡春英对以上债务承担连带保证责任，并在协议书上签字捻印。当日，原告李云向被告张文清银行转款19万元，原告预先扣除1万元的利息，被告张文清、胡春英向原告出具《借条》和《收条》。2015年11月13日，被告张亚楠向原告李云出具《保证书》一份，约定被告张亚楠以其名下的车牌号云Ａ×××**马自达小型驾车为被告张文清与原告的借款提供抵押，逾期不赔，用该车偿还，并将车辆交由原告李云管理。另查明，被告向原告李云还款10万元，即2015年12月17日，转账1万元；2016年1月13日，转账1万元；2016年2月19日，转账1万元；2016年4月13日，转账1万元；2016年5月17日，转账1万元；2016年8月19日，现金4万元；2016年9月13日，转账1万元。现被告经原告多次催要未归还，故原告诉至法院，主张前述诉讼请求。本院于2017年9月8日查封了被告张亚楠名下云Ａ×××**马自达牌车辆，原告李云提供了担保。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条规定：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予以支持。第二十九条规定：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：……（二）约定借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，被告张文清向原告借款并签订《借款协议》、被告向原告出具《借条》、《收条》，双方之间的借款合同成立，并自原告实际交付借款时发生法律效力。原告在支付20万元借款本金时预先扣除利息1万元，故原告实际支付的借款的本金是19万元。原告主张被告归还借款本金20万元，本院认为被告应归还的借款本金是19万元。原被告在《借款协议》中未约定利息，但根据原告事先扣除1万元利息及被告自认月利息是5分，可以认定原被告口头约定月利息是5分，现原告主张按照银行同期贷款利率的4倍计算利息，本院认为该主张不违反法律对利息的相关规定，故本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第十九条规定：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。本案中，被告胡春英在《借款协议》中明确对借款承担连带保证责任，故原告诉求被告胡春英承担连带保证责任，本院予以支持。被告张亚楠出具《保证书》，该《保证书》对保证方式约定不明确，故本院认为被告张亚楠承担连带保证责任。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零六条第二百零七条、、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告张文清于本判决生效之日起十日内归还原告李云借款本金19万元及利息（自2015年11月13日起至还清全部借款之日止，按银行同期贷款利率的4倍计算，被告张文清已支付的10万元利息在归还时予以扣除）；二、被告胡春英、张亚楠对以上债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由被告张文清承担2800元，原告李云承担1500元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  周 斌人民陪审员  纪雁萍人民陪审员  高 瞻二〇一八年五月二日书 记 员  伍思璇