四川省南充市顺庆区人民法院民 事 判 决 书(2018)川1302民初1007号原告：中国工商银行股份有限公司南充分行，住所地：四川省南充市顺庆区丝绸路86号。负责人：李绍平，该分行行长。委托诉讼代理人：兰盈凤，四川皓宇律师事务所律师。被告：董加富，男，1985年6月15日出生，汉族，住四川省青川县。被告：四川新科运业有限公司，住所地：四川省嘉陵区嘉南路35号附1号。法定代表人：陈润芝。原告中国工商银行股份有限公司南充分行（以下简称工商银行南充分行）与被告董加富、南充新科运业有限公司（以下简称新科公司）信用卡纠纷一案，本院于2018年1月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行南充分行的委托诉讼代理人兰盈凤到庭参加诉讼，被告董加富、新科公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行南充分行向本院提出诉讼请求：1.判令董加富偿还车贷本息329147.99元，其中逾期本金226859.21元、逾期利息滞纳金102288.78元（暂计算至2017年11月20日）；2.判令董加富从2017年11月26日起，以329147.99元为基数，支付按《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计算的透支利息、滞纳金及违约金至实际还清之日止；3.判令原告对董加富提供抵押的奔驰牌汽车川Ｒ×××××在上述债权范围内享有优先受偿权；4.判令新科公司对上述款项承担连带责任；5.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：工商银行南充分行与董加富于2014年3月12日签订《信用卡购车专项分期付款合同》《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，董加富向新科公司购买汽车，自行支付10.8万元首付款，剩余购车款通过其在工商银行南充分行处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为36万元，分期期数36期，每期偿还7898元，手续费32331.6元。董加富提供购买的奔驰牌小型轿车（车牌号码：川Ｒ×××××）作为担保并办理抵押登记手续。当天，新科公司向原告出具《担保承诺函》，函件表明新科公司自愿对董加富因购买上述车辆产生的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等承担连带责任保证担保，担保期间为两年，若原告按约要求董加富提前清偿主债务的，保证期间自主债务提前到期之次日起计算。原告依约向新科公司划拨剩余购车款后，董加富未按期履行还款义务，经多次��收无果。董加富、新科公司未作答辩。工商银行南充分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定工商银行南充分行所述的事实属实。另查明，工商银行南充分行（甲方）与董加富（乙方）签订的《信用卡购车专项分期付款合同》第七条约定，如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；该合同第九条第三款约定，在合同有效期内，若发生乙方累计三次违约、发生其他可能影响甲方实现债权的事件等情形，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。工商银行南充分行（甲方）与董加富（乙方）签订的《信用卡购车专项分期付款抵押合同》第二条约定，乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；该合同第六条约定，若发生主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿等情形，甲方有权实现抵押权，实现抵押权时，甲方可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。2018年5月16日，本院收到董加富邮寄的《协议书》复印件一份。该协议书是2015年11月30日甲方（董加富）与乙方（陈光发）签订，双方约定因甲方自身原因无法按时足额偿还工行的车贷款，自愿将案涉车辆出卖给乙方，甲方欠工行本金加���续费233190元，此车转卖后到按揭款还清前由乙方每月按时足额偿还。待按揭款还清后甲方把车过户到乙方。2015年5月24日，工商银行南充分行在接受本院询问时称，不认可该协议，协议无效，工商银行南充分行是案涉车辆的抵押权人，对该协议不知情，董加富无权销售。本院认为，董加富与工商银行南充分行签订的《信用卡购车专项分期付款合同》《信用卡购车专项分期付款抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”合同签订后，工商银行南充分行已按合同约定向董加富发放借款，董加富未按合同约定的期限归还借款本金及利息，应当承担违约责任，偿还本金226859.21元，并支付截止2017年11月20日逾期利息、违约金、滞纳金102288.78元，自2017年11月26日起的利息、违约金，以329147.99元为基数，并按《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计算至实际还清之日止。董加富自愿用其所购车辆为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保行为合法有效。案件审理过程中，董加富提交的《协议书》为复印件，本院对该证据不予采信。即使《协议书》所记载的买卖属实，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十一条第二款规定，抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。董加富未经抵押权人同意，转让案涉车辆，该车辆的买卖不能对抗工商银行南充分行，后者有权依据双方签订的抵押合同对案涉车辆行使优先受偿权。故本院对工商银行南充分行主张在债权范围内就董加富提供担保的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。新科公司自愿为董加富购车产生的全部债务提供连带责任保证担保，本案被担保的债权既有物的担保又有人的担保，双方没有约定当债务人不履行到期债务或者发生约定的实现担保物权的情形，工商银行南充分行作为抵押权人应当先行使其对案涉车辆所享有的抵押权，行使抵押权后可就其未得到清偿部分的债权再要求新科公司承担连带保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”董加富、新科公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，其放弃对工商银行南充分行诉请及所举证据进行抗辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十一条第二款、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告董加富于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南充分行偿还借款本金226859.21元及截止2017年11月20日的利息、违约金、滞纳金102288.78元；二、被告董加富于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南充分行��付利息、违约金、滞纳金，计算方式：以329147.99元为基数，按《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，自2017年11月26日起计算至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日履行上述第一项义务，利息、违约金、滞纳金计算至本金付清之日止；三、若被告董加富未履行上述第一项义务，原告中国工商银行股份有限公司南充分行有权对登记在被告董加富名下的奔驰牌小型轿车（车牌号码：川Ｒ×××××）折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿；四、若原告中国工商银行股份有限公司南充分行行使抵押权后未能实现债权，被告南充新科运业有限公司对被告董加富未清偿的债务承担连带保证责任；五、被告南充新科运业有限公司在向原告中国工商银行股份有限公司南充分行承担连带保证责任后，有权向被告董加富追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6237元，由被告董加富、南充新科运业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  张琳琳人民陪审员  罗 平人民陪审员  彭 婷二〇一八年五月二十八日书 记 员  杨惠婷