云南省曲靖市麒麟区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）云0302民初946号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市麒麟区支行。 地址：曲靖市麒麟区南宁北路金裕园。 统一社会信用代码：91530302676580877T。 负责人张占斌，行长。 委托代理人赵军，云南精茂律师事务所律师。（特别授权代理） 被告江国平，男，汉族，1965年9月11日生，住曲靖市麒麟区。 被告王英，女，汉族，1966年12月1日生，住址同上。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市麒麟区支行诉被告江国平、王英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月8日受理后，依法组成合议庭于2018年4月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵军到庭参加了诉讼。被告江国平、王英经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告诉称：2015年8月13日，原告与被告江国平、王英签订《个人额度贷款合同》。合同约定：原告向被告江国平、王英提供可循环使用的额度借款40万元，申请支用借款额度时，借款人应提交借款支用单，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借款支用单中约定内容确定。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。贷款利率为人民银行同期同档次基准利率上浮40%，实际利率以《借据》为准，贷款利率依基准利率调整为调整依据。逾期罚息利率为贷款利率的1.5倍。结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息。借款人未按合同约定按时偿还借款本息或者其他应付费用是构成违约，贷款人有权按合同约定计收罚息、宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、处分抵押财产实现抵押权。贷款人为保障自身利益先行垫付的诉讼费、律师费等费用，有权随时向借款人追偿。后原、被告根据借款合同约定，通过《个人额度借款支用单》、《借据》、《贷款放款单》明确了贷款期限为120个月，自2015年8月19日至2025年8月19日止，还款方式为等额本息还款法，贷款年利率为7.56%,逾期利率为11.34%。 同日，原告与两被告签订《个人最高额担保合同》。约定两被告用其自有的位于曲靖产［曲房权证曲靖市字第××、第××号，土地使用权证号为曲市国用（2012）第5032号］为《个人额度借款合同》及其单项借款在40万元授信额度范围内本金及利息和律师代理费等相关费用提供最高额抵押担保，并于2015年8月18日依法办理了抵押登记（他项权证号：曲房他证曲靖市字第××号）。 合同签订后，原告依约于2015年8月19日向两被告发放贷款40万元，并按其申请受托支付给交易相对方。但两被告仅履行部分还款义务，自2017年4月7日起至今，已多次未按约履行还款义务。现根据合同约定，宣布本案贷款全部提前到期。截止2018年2月7日，被告尚欠原告贷款本金364039.64元、利息28967.91元、逾期利息4071.25元，共计397078.8元。请求判令：1、被告江国平、王英偿还原告贷款本金364039.64元，并支付截止2018年2月7日的利息28967.91元、逾期利息4071.25元及自2018年2月8日起至实际偿清之日止的逾期利息；2、被告江国平、王英支付原告律师代理费35000元；3、如被告江国平、王英未在判决确定的履行期内还款，则原告有权对抵押的位于曲靖产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告江国平、王英承担本案的诉讼费用。 被告江国平、王英未到庭应诉答辩。 原告针对其诉讼请求，向本院提交了如下证据： 1、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明及身份证复印件各一份，被告江国平、王英身份证及结婚证复印件各一份，用于证明原、被告主体适格。 2、编号为53007434215084392863的《个人额度借款合同》一份，用于证明：2015年8月13日，原告与被告江国平、王英约定，原告向被告江国平、王英提供可循环使用的额度借款40万元；申请支用借款额度时，被告江国平、王英应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款；单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；贷款利率为人民银行同期同档次基准利率上浮40%，实际利率以《借据》为准，贷款利率依基准利率调整为调整依据；逾期罚息利率为贷款利率的1.5倍；结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息；借款人未按合同约定按时偿还借款本息或其他应付费用时构成违约，贷款人有权按合同约定计收罚息、宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、处分抵押财产，实现抵押权；贷款人为保障自身利益先行垫付的诉讼费、律师费等费用，有权随时向借款人追偿。 3、编号为53007434315083676109的《个人最高额担保合同》、《曲靖市房地产抵押登记表》、《他项权证》（曲房他证曲靖市字第××号）、《房屋所有权证及共有权证》（曲房权证曲靖市字第××号、第××号）、《土地使用权证》［曲市国用（2012）第5032号］各一份，用于证明被告江国平、王英于2015年8月13日用其坐落于曲靖寥廓南路雄业佳园第1幢第3层20301号的自有房产为借款本息、律师代理费等相关费用作最高额抵押担保，并于2015年8月18日依法办理了抵押登记。 4、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》各一份，用于证明原告按合同约定于2015年8月19日向被告江国平、王英发放贷款40万元，并按其申请受托支付给交易对方；并与证据2中的《个人额度借款合同》综合证明就该笔贷款双方约定的借款期限为120个月，自2015年8月19日至2025年8月19日止；还款方式为等额本息；贷款年利率为7.56%、逾期利率为11.34%。 5、《客户信贷业务还款计划表》、被告江国平、王英《还款计划表》、《系统台账》、《结算台账》及《还款流水》各一份，用于证明被告江国平、王英自2017年4月7日起至今，已多次未按约履行还款义务；截止2018年2月7日，尚欠原告贷款本金364039.64元、利息28967.91元、逾期利息4071.25元。 6、委托协议、律师代理费发票、云南省律师服务收费行业指引标准各一份，用于证明因被告违约导致原告维权而产生律师代理费35000元的事实。 被告江国平、王英未到庭质证，也未向本院提交证据，是其对质证权利的放弃，产生的不利后果由其承担。 本院认为，原告提交的上述证据客观真实，与本案具有关联性，能够形成证据锁链证实原告主张的案件事实，本院予以确认为定案的依据。 根据庭审和质证，本院确认如下法律事实： 2015年8月13日，原告与被告江国平、王英签订《个人额度借款合同》。合同约定：原告向被告江国平、王英提供可循环使用的借款额度人民币40万元；借款用途为个人综合消费或个人信用消费；申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款；单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，实际利率以借据为准；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍；结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息；借款人未按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项时构成违约，贷款人有权按合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿。 当日，被告江国平、王英与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿用其所有的位于曲靖产［房产证号：曲房权证曲靖市字第××号、第××号；土地使用权证号：曲市国用（2012）第5032号］为借款提供债权本金最高限额40万元的最高额抵押担保，担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金和其他为实现债权的费用，包括诉讼费、律师代理费等。并于2015年8月18日依法办理了抵押登记（他项权证号：曲房他证曲靖市字第××号）。 2015年8月19日，原告根据被告江国平、王英提交的《个人额度借款支用单》向其发放贷款40万元，并按其申请将借款受托支付到云南大顺凯装饰工程有限公司银行账户。另确定借款期限为120个月，自2015年8月19日起至2025年8月19日止；还款方式为等额本息；贷款年利率为7.56%、逾期利率为11.34%。被告江国平、王英自2017年4月7日起，多次未按约履行还款义务，截止2018年2月7日，尚欠原告剩余贷款本金364039.64元、利息28967.91元、逾期利息4071.25元。 本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。本案中，原被告签订的《个人额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人均有法律约束力。原告按合同履行了向被告发放贷款的义务，被告应按合同约定履行还款义务。双方合同约定借款人未按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项时，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，按合同约定计收罚息，处分抵押财产，实现抵押权。被告在合同履行期限内未按约偿还本息的行为已违反合同的约定。故原告要求两被告偿还剩余借款本金并承担违约责任的诉请符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告江国平、王英自愿与原告签订《个人最高额担保合同》，且就抵押物办理了抵押权登记，两被告应当承担担保责任，原告有权对抵押物在担保的债权本金最高限额40万元范围内享有优先受偿权。原告要求被告江国平、王英支付律师代理费符合合同约定，但主张的金额35000元过高，本院予以支持5000元。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告江国平、王英于本判决发生法律效力后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市麒麟区支行贷款本金364039.64元，并支付截止2018年2月7日的利息28967.91元、逾期利息4071.25元及自2018年2月8日起至实际清偿之日止的利息、逾期利息（按合同约定计算）。 二、被告江国平、王英于本判决发生法律效力后三十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市麒麟区支行律师代理费5000元。 三、若被告江国平、王英不按期履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市麒麟区支行有权对抵押的位于曲靖屋［房屋所有权证号：曲房权证曲靖市字第××号、第××号；土地使用权证号：曲市国用（2012）第5032号］拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市麒麟区支行的其他诉讼请求。 案件受理费7782元（原告已预交），由被告江国平、王英承担。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按双方当事人的人数提交副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请执行的期限为两年。 审 判 长  方向娥 人民陪审员  廖云凤 人民陪审员  许祥英 二〇一八年五月十六日 书 记 员  朱 颖