四川省成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2018)川0191民初5561号原告：四川锦程消费金融有限责任公司，住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天韵路186号。法定代表人：王晖。委托代理人：李芊，女，汉族，1987年1月28日出生，住成都市青羊区。该公司员工，特别授权代理人。委托代理人：朱林琳，女，汉族，1986年12月28日出生，住四川省郫县。该公司员工，特别授权代理人。被告：王佳，女，汉族，1983年4月29日出生，住四川省梓潼县。被告：伍云红，男，汉族，1976年10月3日出生，住四川省都江堰市。原告四川锦程消费金融有限责任公司诉被告王佳、伍云红借款合同纠纷一案，本院于2018年3月28日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年5月3日公开开庭进行审理,原告的委托代理人李芊、朱林琳到庭参加诉讼，被告王佳、伍云红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告偿还编号为15122476570003-1《个人消费贷款合同（最高额类）》项下所欠债务本金194614.62元；2、被告按编号为15122476570003-1《个人消��贷款合同（最高额类）》中的约定支付相应利息、罚息、复利、违约金以及未偿还贷款账户管理费截止至付清贷款本息之日；截至2018年1月16日，未支付利息25806.27元、未支付罚息5680.25元、未支付复利87.59元、未支付违约金3228.62元、未偿还贷款账户管理费11842.44元。3、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告王佳、伍云红签订编号为15122476570003的《最高额借款合同》，在该合同项下：1、原告与被告王佳、伍云红签订编号为最高保-15122476570003的《最高额保证合同》和编号为最高抵-15122476570003的《最高额抵押合同》作担保并办理了抵押登记，二被告的保证方式为连带责任保证。2、原告与被告伍云红签订编号为15122476570003-1《个人消费贷款合同（最高额类）》为具体借款合同。其中,编号为15122476570003-1《个人消费贷款合同（最高额类���》约定，原告向被告发放贷款20万元，贷款期限60个月，自2015年12月29日到2021年1月2日。贷款利率执行浮动利率，在基准利率的基础上上浮80%，合同签订时基准利率为年利率4.75%，合同签订时贷款利率为8.55%，利率调整时间为每季度开始的第一个月的还款日；还款方式为按月等额还本付息。首次还款日为2016年2月2日，首次还款金额为4838.57元，此后每月2日为还款日，每月还款金额为4648.12元。合同签订后原告按照合同约定于2015年12月29日向被告发放了贷款20万元。被告王佳自2016年3月2日起开始出现逾期，至2018年1月16日被告累计逾期111217.54元。被告王佳、伍云红未到庭亦未提交答辩意见及证据。经审理查明：2015年12月24日,原告与被告王佳、伍云红签订《四川锦程消费金融有限责任公司最高��借款合同》【编号：最高借-15122476570003】，主要约定：原告根据被告王佳、伍云红（单独或共同）的申请、资信状况，向被告发放最高限额贷款23万元，期限自2015年12月24日起至2020年12月24日止。同日，原告与被告王佳、伍云红签订《四川锦程消费金融有限责任公司最高额保证合同》【编号：最高保-15122476570003】，主要约定：为保证上述主合同履行，被告同意为原告在主合同项下所形成的债权提供保证担保。被告王佳、伍云红中任一被告在最高额度内对另一被告履行债务向原告提供连带责任保证。保证期间为主债权到期之日起两年。保证范围包括主合同项下债务本金、利息、罚息、违约金损害赔偿金和为实现债权而实际发生的费用等。原告与被告王佳签订《四川锦程消费金融有限责任公司个人消费贷款合同（最高额类）》【编号：15122476570003-1】，主要约定：原告向被告王佳发放贷款20万元用于装修，贷款期限60个月。贷款利率执行浮动利率。贷款利率在基准利率的基础上上浮80%，合同签订时基准利率为年利率4.75%，合同签订时贷款利率为8.55%。还款方式为按月等额还本付息法。原告在每次还款日向被告收取账户管理费，收取标准为贷款发放金额的0.27%。被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，原告一次性征收当期逾期本息的5%作为逾期违约金，逾期违约金每次最低为20元。原告对逾期本金总额加收罚息，罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日，罚息日利率按照合同约定的贷款利率上浮50%。同时，原告对未归还的利息和罚息按日计收复利，利率与罚息执行利率相同且收取阶段相同。被告未按约还本付息，原告有权提前收回���款本息。合同签订后，原告按约于2015年12月30日向被告王佳发放了贷款20万元。被告王佳未按约还款，尚欠原告借款本金194614.62元及违约金、贷款账户管理费、利息、罚息、复利（违约金、贷款账户管理费、利息、罚息、复利计算至2018年1月16日为46645.17元）。上述事实，有《四川锦程消费金融有限责任公司最高额借款合同》、《四川锦程消费金融有限责任公司最高额保证合同》《四川锦程消费金融有限责任公司个人消费贷款合同（最高额类）》、贷款借据、对账单等予以佐证。本院认为，原、被告签订的《四川锦程消费金融有限责任公司最高额借款合同》、《四川锦程消费金融有限责任公司最高额保证合同》、《四川锦程消费金融有限责任公司个人消费贷款���同（最高额类）》系双方自愿协商的真实意思表示，内容清楚、条款明确，不违反法律法规强制性规定，应属合法有效，对原、被告均具有法律约束力。合同签订后，原告按约向被告王佳发放了贷款20万元，被告王佳未按约偿还借款本息，其行为已违约，应承担相应的违约责任。对原告要求被告王佳归还借款本金194614.62元的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张的违约金、贷款账户管理费、利息、罚息、复利，考虑被告违约造成原告资金占用损失，本院参照民间借贷利率相关规定就原告主张的违约金、贷款账户管理费、利息、罚息、复利确认为按照双方合同约定计算至被告本息付清之日，但违约金、贷款账户管理费、利息、罚息、复利合计以不超过年利率24%为限。对原告要求被告伍云红对被告王佳上述债务承担连带责任的诉请，双方明确约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款之规定，判决如下：一、被告王佳于本判决生效之日起十日内向原告四川锦程消费金融有限责任公司归还借款本金194614.62元及违约金、贷款账户管理费、利息、罚息、复利（违约金、贷款账户管理费、利息、罚息、复利计算至2018年1月16日为46645.17元，应按原、被告签订的《四川锦程消费金融有限责任公司个人消费贷款合同（最高额类）》（编号：15122476570003-1）约定计算至被告本息付清之日止，违约金、贷款账户管理费、利息、罚息、复利合计以不超过年利率24%为限】；二、被告伍云红对被告王佳上述债务承担连带责任；三、驳回原告四川锦程消费金融有限责任公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2459元，由被告王佳、伍云红承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  方利敏二〇一八年五月三日书记员  石 娟