河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫1702民初10010号原告刘东明，男，1967年8月10日出生，汉族，住平舆县。委托代理人钱秋峰，河南北纬律师事务所律师。被告中国农业银行股份有限公司驻马店分行。住所地：驻马店市解放大道西段**。代表人梁本录，该分行行长。委托代理人张景亚，河南成盛律师事务所律师。被告驻马店市沃森医疗器械有限公司。住。住所地：驻马店市中华路东段/div>法定代表人彭新春，该公司经理。被告彭新春，男，1981年12月13日出生，汉族，户籍所在地为汝南县,现住驻马店市。原告刘东明与被告中国农业银行股份有限公司驻马店分行（以下简称农行驻马店分行）、被告驻马店市沃森医疗器械有限公司（以下简称沃森医疗器械有限公司）、被告彭新春执行异议之诉纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告刘东明的委托代理人钱秋峰，被告农行驻马店分行的委托代理人张景亚，被告沃森医疗器械有限公司的法定代理人彭新春，被告彭新春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘东明诉称，其由于工作上的原因于2011年5月1日以彭新春的名义开办了个农行卡。之后，该卡一直由其在使用，主要用于个人日常开支，而且该农行卡绑定的也是其个人的手机号码，密码也由其设定。本案诉争的1957101元款项是平舆县清河卫生院准备支付给其个人16309117.18元借款2017年上半年的利息,平舆县清河卫生院账目上均有据可查。其与彭新春及沃森医疗器械有限公司之间没有任何债权债务关系，该农行卡由其实际使用和所有，人民法院不能将该笔款项作为彭新春的财产进行查封、扣押和执行。请求判决立即停止执行其以彭新春名字办理的农行卡上的1957101元款项（卡号为62×××14），依法确认该笔款项属于其所有，并判令被告农行驻马店分行返还该笔款项。被告农行驻马店分行辩称，尾号为3114的借记卡账号名称为彭新春，根据国家的相关规定，存款实行实名制，该账户资金应推定为彭新春所有。刘东明诉称该款的平舆县清河卫生院准备支付给刘东明的借款利息，该款是准备支付，也就是没有支付，故该款与刘东明无关。该款要么属于平舆县清河卫生院，要么属于彭新春所有，账户中的资金应归账户所有人彭新春所有。人民币属于动产范畴，自交付时所有权发生转移。本案涉及的款项自汇入彭新春账户时起所有权已归彭新春所有。原告刘东明不能证明其是尾号为3114的银行卡的所有权人。请求驳回原告刘东明的诉讼请求。被告沃森医疗器械有限公司辩称，尾号为3114号农行卡是因为刘东明办卡时没有带身份证，刘东明就以用彭新春的身份证办理乐农行卡。办卡后该卡一直由刘东明使用，卡上的钱也是刘东明的，与其本公司无关。被告彭新春辩称，尾号为3114号农行卡是因为刘东明办卡时没有带身份证，刘东明就以用其身份证办理的农行卡。办卡后该卡一直由刘东明使用，卡上的钱也是刘东明的，与其本人和沃森医疗器械有限公司无关。经审理查明，2015年2月11日，沃森医疗器械有限公司向农行驻马店分行申请借款，以抵押人平舆美好医疗器械有限公司名下房地产提供抵押担保。2015年3月18日，沃森医疗器械有限公司与农行驻马店分行签订流动资金借款合同一份。2015年3月18日，彭新春与农行驻马店分行签订保证合同一份，约定彭新春作为保证人为借款提供连带责任保证，保证担保的范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、及其他费用。2015年3月26日，农行驻马店分行依约向沃森医疗器械有限公司发放贷款4200000元，贷款期限为一年，年利率为7.49%，逾期利率为11.235%。贷款到期后，因沃森医疗器械有限公司未按约定偿还本金及及自2016年4月18日以来的利息及罚息，农行驻马店分行于2016年5月20日以沃森医疗器械有限公司和彭新春为共同被告向本院提起诉讼。经本院主持调解，双方达成调解协议。本院依据调解协议出具（2016）豫1792民初3490号民事调解书，约定沃森医疗器械有限公司于2016年8月10日前还清所欠本金4200000元及利息、罚息（利息计算至实际还款之日，已返还的利息在履行中予以扣除，利息及罚息按双方合同的约定执行）。如到期不能清偿，彭新春自愿按借款合同约定继续承担连带保证责任。调解书约定的履行期限届满后，因沃森医疗器械有限公司和彭新春未按民事调解书约定履行还款义务。农行驻马店分行以沃森医疗器械有限公司和彭新春为被申请人，向本院申请强制执行。本院立案后依法冻结彭新春名下卡号为62×××14的银行卡，并于2017年5月3日强制扣划该银行卡中1957100元存款。之后，平舆县清河卫生院于2017年5月8日向本院提出执行异议。本院于2017年5月13日作出（2017）豫1702执异38号执行裁定书，裁定驳回取消清河卫生院的异议请求。平舆县清河卫生院和刘东明对裁定不服，向本院提起诉讼。本院经审理认为，平舆县清河卫生院再讲款项转出后，依法对该争议款项不享有权益，与本案执行标的物之间不存在直接利害关系。原告刘东明对执行标的提出异议，但未向本院提出异议申请。裁定驳回平舆县清河卫生院和刘东明的起诉。之后，刘东明认为卡号为62×××14的银行卡及强制扣划的1957100元存款为其个人所有为由，向本院提出执行异议申请。本院受理后，经审查于2017年11月28日作出（2017）执异325号执行裁定书，裁定驳回刘东明的异议请求。刘东明对裁定不服，于法定期间向本院提起诉讼。诉讼期间，刘东明提供有下列证据以证明其系卡号为62×××14的银行卡的实际持有人，卡内资金为其个人所有：1、2014年4月10日、2014年8月20日、2016年4月5日和2017年4月13日农行平舆县支行进账单、转账支票存根及平舆县清河卫生院记账凭证四份，上述证据显示平舆县卫生院分别于2014年4月10日、2014年8月20日、2016年4月5日和2017年4月13日向卡号为62×××14的银行卡转款5354153元、244637.58元、3914202.52元和1957101元，转款均为支付借款利息。记账凭证显示借款金额为16309177.18元，应付款方为刘东明。以证明1957101元的款项是清河街道卫生院支付给其个人的借款利息。2、卡号为62×××14的银行卡的交易明细清单。该明细清单显示2013年4月30日消费147900元，2013年7月26日消费1818860元，2013年8月23日消费73066.4元，2013年9月27日消费134000元。刘东明主张该款147900元系为侄子刘鹏购车所支出的费用，1818860元系为儿子刘哲源在郑州市购房所支出的费用，73066.4元系为儿子刘哲源办理房产证所缴纳的契税，134000元系为儿子刘哲源购买车位所支出的费用。另提供2013年5月7日机动车销售发票一张，购车人为刘鹏，金额为147000元，以印证2013年4月30日通过62×××14银行卡为侄子刘鹏购车支出147000元。提供商品房买卖合同一份（购房人为刘哲源）及2013年7月26日河南宏光正商置业有限公司出具的销售不动产统一发票两张（付款方为刘哲源、总金额为1826660），以印证2013年7月26日通过62×××14银行卡为儿子刘哲源购房支出费用1818860。提供2013年8月23日郑州市地方税务局契税和耕地占用税税务分局出具的契税完税证发票一张（纳税人为刘哲源、金额为73066.4元），以印证2013年8月23日通过62×××14银行卡为儿子刘哲源办理房产证所缴纳的契税73066.4元。提供2013年9月27日河南宏光正商置业有限公司出具的销售不动产统一发票一张（付款方为刘哲源、金额为139000），以印证2013年9月27日通过62×××14银行卡为儿子刘哲源购买车位支出费用134000元。该交易明细显示2014年4月10日、2014年8月20日、2016年4月5日和2017年4月13日62×××14的银行卡分别汇入款5354153元、2446376.58元、3914202.52元和1957101元，汇入款均为借款利息，与平舆县清河卫生院记账凭证记载内容一致。此外，2014年4月10日至2017年4月13日期间，该交易明细显示日62×××14的银行卡无其他大额交易记录。农行驻马店分行的质证意见为：交易明细和购房、购车、购车位、交契税这些材料不能证明与62×××14号银行卡的使用情况有关，只能证明购房、购车、交契税是用的彭新春的钱，不能证明是刘东明的钱。沃森医疗器械有限公司和彭新春对该证据的真实性无异议。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，案外人提起执行异议之诉的，应当就其对执行标的享有足以排除强制执行的民事权益承担举证证明责任。本案实质是平舆县清河卫生院于2017年4月13日汇入卡号为62×××14的银行卡的1957101元款项的所有权归属的认定问题。结合平舆县清河卫生院的记账凭证和交易明细，平舆县清河卫生院在2014年4月10日、2014年8月20日、2016年4月5日也先后向卡号为62×××14的银行卡分别汇入5354153元、2446376.58元、3914202.52元，四笔款项汇款事由均系支付借款利息，以上事实也有农行平舆县支行进账单、转账支票存根加以印证。故可以认定平舆县清河卫生院于2017年4月13日汇入卡号为62×××14的银行卡的1957101元款项系对外支出的借款利息。同时，平舆县清河卫生院记账凭证显示借款利息的支付对象为刘东明。62×××14的银行卡的户名虽然显示为彭新春。但原告刘东明提供的购车、购房、购车位及缴纳契税的发票均系国家正规发票，发票上载明的购车、购房、购车位及契税缴纳人均为刘东明亲属，发票上的交费金额与时间均与银行卡交易明细载明的金额及时间相吻合，以上证据可以认定该银行卡的实际持有人及消费人为刘东明。该消费支出等均与沃森医疗器械有限公司和彭新春无关。62×××14号的银行卡共分别于2014年4月10日、2014年8月20日、2016年4月5日和2017年4月13日先后汇入5354153元、2446376.58元、3914202.52元和1957101元这四笔借款，平舆县清河卫生院记账凭证显示应付款方为刘东明。在可以认定刘东明系实际持有人和消费人的基础上，结合银行交易明细、平舆县清河卫生院记账凭证及刘东明提供的购车、购房、购车位、缴纳契税的发票及购房合同等证据综合分析，可以认定平舆县清河卫生院于2017年4月13日向卡号为62×××14号的银行卡汇入的1957101元存款系向刘东明支付的借款利息，刘东明应为该款的所有人。故刘东明所主张的执行异议之诉理由成立，依法应予支持。农行驻马店分行的辩称理由不能成立，本院不予采纳。但导致引起本案执行异议之诉系刘东明借用被执行人彭新春名义办理银行卡所造成的，对此刘东明负有过错，刘东明提起执行异议之诉所支出的相关费用应由刘东明负担。依照《中华人民共和国民事诉讼法》二百二十七条之规定，判决如下：一、停止对卡号为62×××14号的银行卡中的1957100元存款的执行。二、确认原告刘东明对卡号为62×××14号的银行卡中的1957100元存款享有所有权。案件受理费22410元，由原告刘东明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审 判 长  马 伟审 判 员  刘 莉人民陪审员  周培芝二〇一八年五月十七日书 记 员  张 瑜