大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0204民初6029号原告：上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地大连市。负责人：董军，行长。委托诉讼代理人：张运凤，辽宁亿信律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙丽玲，辽宁亿信律师事务所律师。被告：潘永普,汉族，住庄河市。被告：杨美娟，汉族，住庄河市。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告潘永普、杨美娟金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月11日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年3月12日公开开庭进行了审理。本案审理过程中，依原告申请，本院对被告采取了保全措施。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人张运凤到庭参加了诉讼，被告潘永普、被告杨美娟经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘永普、杨美娟共同偿还原告贷款本金570480元，截至2017年9月4日的利息33177.7元、罚息1813.75元，共计605471.45元，并自2017年9月5日起按照合同约定的利率共同偿还原告利息、罚息至款项还清之日止）；2.确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物即位于大连市开发区小孤山西里28栋1—6—2房屋享有优先受偿权。事实和理由：2014年9月2日，原告与被告签订《个人综合授信合同》约定：原告向被告综合授信额度67万元，授信有效期为3年，自2014年9月2日起至2017年8月21日止。支用授信额度起点为10000元。同时，原告又与被告签订《个人最高额抵押合同》约定，被告以开发区小孤山西里*栋*号房屋为被告《个人授信合同》的借款提供最高额抵押担保，担保范围除了主债务之外，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用。同时，被告杨美娟作为共同偿还人也即该房屋的共有人亦签字同意抵押。同时，原告与被告签署《个人借款合同》约定，贷款金额为67万元，用于大额消费，贷款期限为一年，还款方式为分期付息，到期一次还本，还款日为每月5日，贷款利率按在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮40%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次基准年利率为6.55%，利率不作调整，不分段计息。若贷款人未按照合同约定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据人民银行的有关规定计收罚息，罚息利率在本合同约定的利率基础上加收50%，此外，原被告约定，如借款人未按照约定履行还本付息义务致使贷款人通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起包括不限于诉讼费律师费等一切费用概由借款人承担。上述合同签订后，2014年9月11日，原告与二被告办理大连市开发区房屋的抵押登记手续，原告取得了他项权证书。原告于2014年9月12日为被告放款67万元，截止2017年9月5日尚欠贷款本金570480元，利息33177.7元、罚息1813.75元。为了维护原告的合法权益，故诉至本院。被告潘永普未作答辩。被告杨美娟未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对原告提供的《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、房屋所有权证、房屋他项权利证、个人贷款还款通知单、欠款明细、结婚证复印件、户口簿复印件组织质证并进行审查，上述证据形式合法，内容相互关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月2日，原告与被告潘永普、被告杨美娟签订《个人授信合同》，约定：原告向被告潘永普发放个人综合授信贷款；本合同项下综合授信额度总额为67万元；有效期为3年，自2014年8月21日起至2017年8月21日止；受信人支用授信额度的起点金额为1万元，由被告潘永普提供房屋的最高额抵押担保。合同约定：受信人（潘永普）未按本合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用，即构成违约。合同还约定：受信人违约时，授信人有权主张按中国人民银行有关规定及业务文件的约定计收罚息及复利。被告潘永普在受信人处签字，原告在授信人处加盖合同专用章，被告杨美娟在共同还款人处签字。同日，原告与被告潘永普签订《最高额抵押合同》，约定：为确保债务人全面、及时履行其在主合同项下各项义务，保障抵押权人债权的实现，抵押人自愿按本合同承担担保责任。本合同项下的被担保主债权为，债权人在自2014年8月21日至2017年8月21日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间即债权确定期间），以及双方约定的在先债权（如）前述债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币67万元整为限。抵押财产清单为：抵押物：商品房，所在地：大连开发区小孤山西里*栋*号，抵押物数量：149.97平方米，抵押物认定价值：97万元，所有权属：潘永普；权证编号：大房权证开字第××号。违约处理：如发生上款所述任一违约事件，抵押权人有权宣布主债权及/或债权确定期间提前到期，及/或根据本合同第四条处分抵押财产或要求抵押人提供其他担保。被告潘永普在抵押人处签字，原告在抵押权人处加盖合同专用章。另被告杨美娟于2014年9月2日签署关于同意执行共同财产的承诺函，承诺本人对抵押人签署前述《最高额抵押合同》的相关事宜已充分知悉，本人同意该合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定在发生抵押人承担抵押担保责任时抵押权人有权处分共同财产。2014年9月11日，被告潘永普就位于大连经济技术开发区的房屋办理了最高额抵押权登记手续，债权数额为67万元，原告取得了他项权利证书。2014年9月2日，原告与二被告签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定：本合同系作为借款人与贷款人签署的《个人授信合同》的附属业务文件，本合同项下的债权属于《个人授信合同》项下的最高额担保合同所担保的主债权范围。本合同项下消贷易额度总额为人民币67万元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2017年8月20日止。本合同项下消贷易额度将用于大额消费的刷卡消费，贷款期限为10年，本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算，签订本合同时中国人民银行同期同档次基准年利率为6.55%，贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整，还款方式为等额本息还款法。本合同项下的罚息利率为（1）逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，即构成违约；违约处理：对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。被告潘永普在借款人处签字，原告在贷款人处加盖合同专用章，被告杨美娟在共同还款人处签字并确认。上述合同签订后，原告依约向被告潘永普发放贷款67万元，但自2016年11月5日起被告潘永普逾期还款，截至2017年9月4日，被告潘永普尚欠原告贷款本金570480元、逾期利息33177.7元、逾期罚息1813.75元。另查，二被告于1992年11月5日登记结婚，本案贷款事实发生在二被告婚姻存续期间内。本院认为，原告与二被告签订的《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》均系合同双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有法律约束力，合同双方均应按合同约定，全面履行义务。合同签订后，原告依约向被告潘永普发放了贷款，被告应依约履行还款义务，但被告自2016年11月5日未按约定还款，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。故被告潘永普应偿还原告贷款本金570480元及截至2017年9月4日的逾期利息33177.7元、逾期罚息1813.75元，并自2017年9月5日起按合同约定给付利息、罚息。关于原告要求被告杨美娟共同承担借款本金、利息、罚息的请求。本案贷款发生在二被告婚姻关系存续期间内，且贷款时被告杨美娟知晓并同意并签字确认，案涉债务应按夫妻共同债务处理。现原告主张被告杨美娟对案涉债务承担共同还款责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的请求。根据双方合同约定，被告潘永普以其名下房屋对贷款提供最高额抵押担保，且办理了最高额抵押权登记，抵押权成立。因原、被告设立了最高额抵押担保，最高债权数额为67万元，即原告应在最高额范围内对案涉抵押物享有优先受偿权。综上，被告潘永普、杨美娟经本院合法传唤未到庭，视为放弃自己的抗辩权，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告潘永普、被告杨美娟共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行借款本金570480元及截至2017年9月4日的逾期利息33177.7元、逾期罚息1813.75元；三、被告潘永普、被告杨美娟自2017年9月5日起按合同约定的计息方式计算共同支付原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行逾期利息、逾期罚息至款项实际付清之日止；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行对被告潘永普名下的抵押物即位于大连经济技术开发区的房屋对上述债权在最高额抵押额度内享有优先受偿权。上述具有给付内容的款项，均于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费9855元、保全费3548元、公告费600元（原告均已预付），由被告潘永普、杨美娟共同负担，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  卢 妍人民陪审员  周新香人民陪审员  王维华二〇一八年五月三日书 记 员  张 艳附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。