湖南省长沙市天心区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）湘0103民初7549号 原告：中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行，住所地长沙市天心区芙蓉中路三段**。 负责人：雷泽玉，行长。 委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。 被告：孙琳，女，1988年11月19日出生，汉族。 原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行（以下简称中行赤岗支行）诉被告孙琳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月27日受理后，依法适用普通程序，由审判长史毅、人民陪审员朱丹、人民陪审员邓霞组成合议庭，于2017年4月24日公开开庭进行了审理。原告中行赤岗支行的委托诉讼代理人谢宜兰到庭参加诉讼，被告孙琳经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告中行赤岗支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令立即解除中行赤岗支行与孙琳签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2.判令孙琳立即偿还中行赤岗支行未到期借款本金232062.87元，逾期本金22244.40元，利息10976.70元，拖欠罚息1224.02元，本息合计266507.99元（利息暂计至2017年11月6日止，此后按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.判令孙琳承担中行赤岗支行为实现上述债权支付的按欠款总额5%计提的律师费13325元。以上三项合计279832.99元；4.判令中行赤岗支行对孙琳提供抵押的位于长沙市星沙街道办事处东升路42号蝴蝶谷7栋1902号房的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令孙琳承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实及理由：2014年9月，中行赤岗支行与孙琳签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：中行赤岗支行向孙琳发放贷款308000元，贷款期限120个月。并约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，提前收回已发放的贷款本息，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，中行赤岗支行依约划款人民币308000元给孙琳，孙琳提供位于长沙市星沙街道办事处东升路42号蝴蝶谷7栋1902号房的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但孙琳未履行合同约定按时偿付贷款本息，截止2017年11月6日，已连续拖欠中行赤岗支行贷款本息共计10期，损害了中行赤岗支行的合法权益。 被告孙琳未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无误，本院予以确认并在卷佐证。 根据以上举证及认证意见，结合当事人当庭陈述，本院认定本案事实如下： 2014年，中行赤岗支行（贷款人）与孙琳（借款人）、案外人湖南鸿程置业集团股份有限公司（保证人，开发商）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2014年赤借字179号），主要约定：合同项下个人住房贷款金额为308000元，贷款用途仅限于借款人支付其购买位于长沙县星沙镇京珠高速东铺道东、经贸路南约定房产的购房款；贷款期限为10年/120个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月的最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.004‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计120期，还款日为每月的10日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条“借款人违约事件及处理”约定：借款人未按期归还贷款本息即视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因事先债权而导致的律师费等相关费用损失等。 此后，中行赤岗支行（抵押权人）与孙琳（抵押人）签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》（编号：2014年赤抵字179号），约定为担保主合同即前述编号2014年赤借字179号的《个人一手住房贷款合同》项下债务的履行，抵押人自愿以其所购位于星沙街道办事处东升路42号蝴蝶谷7栋1902号的房产为抵押权人的债权提供抵押担保；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。中行赤岗支行与孙琳于2016年6月8日将孙琳名下的前述房屋办理了抵押登记（不动产证权证号：湘（2016）长沙县不动产权第0001887号，抵押证明号：湘（2016）长沙县不动产证明第0003667号），登记的债权额为308000元。 2014年9月28日，中行赤岗支行向孙琳发放了贷款308000元。孙琳向中行赤岗支行出具借款借据，载明借款金额为308000元，借款用途为个人住房贷款，借款期限为10年，期数120期，月利率为6.004‰。孙琳自2017年1月起未能按期归还借款本息，截止2018年4月23日，共拖欠到期本金36077.49元、利息17076.27元、本金和利息的罚息共计2873.06元，未到期本金余额218229.78元，遂酿成本案纠纷。 另查明，中行赤岗支行为实现本案债权与湖南淡远律师事务所签订委托代理合同，聘请该所律师代理本案，双方约定律师代理费为涉案标的的5%。中行赤岗支行向湖南淡远律师事务所支付律师费13325元，并取得了相应的发票。 本院认为，中行赤岗支行与孙琳签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》以及孙琳向中行赤岗支行出具的借据，均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行义务。中行赤岗支行已依约发放贷款，被告未依约按期足额归还贷款本息，现中行赤岗支行请求解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》并宣布未到期的贷款提前到期，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条“合同自通知到达对方时解除”之规定，本院确认中行赤岗支行向本院起诉后、本院向孙琳送达起诉状副本的公告期限届满之日，即2018年3月22日为合同解除之日，孙琳应立即归还到期和未到期的贷款本金254307.27元（36077.49元+218229.78元）及利息、罚息（暂计至2018年4月23日的利息为17076.27元，罚息为2873.06元，此后按合同约定的逾期利率标准计算至本金全部清偿完毕之日止）。孙琳与中行赤岗支行签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，以其房屋为借款提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记，中行赤岗支行就上述债权在该抵押财产在拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权。关于中行赤岗支行主张的律师费13325元，因双方在贷款合同中明确约定包含律师费在内的实现债权的费用由借款人承担，中行赤岗支行亦提交了律师费发票证明该笔费用已经实际发生，本院予以支持。孙琳经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条,《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行与被告孙琳签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2014年赤借字179号）； 二、限被告孙琳于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行清偿借款本金254307.27元; 三、由被告孙琳偿付原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行上述借款本金的利息、罚息（暂计至2018年4月23日的利息为17076.27元，罚息为2873.06元，此后按合同约定的逾期利率标准计算至本金全部清偿完毕之日止）； 四、限被告孙琳于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行偿付律师费13325元； 五、就上述判决第二、三、四条确定的债权，原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行对被告孙琳名下的位于星沙街道办事处东升路42号蝴蝶谷7栋1902号的房产（不动产证权证号：湘（2016）长沙县不动产权第0001887号，抵押证明号：湘（2016）长沙县不动产证明第0003667号），在拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权。 如果被告孙琳未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5500元，由被告孙琳承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  史毅 人民陪审员  朱丹 人民陪审员  邓霞 二〇一八年五月二日 代理书记员  王悦 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。