湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘1202民初833号原告：中国工商银行股份有限公司怀化分行。负责人何军安，行长。委托诉讼代理人（特别授权）丁健，湖南五溪律师事务所律师。委托诉讼代理人曾喜生，湖南五溪律师事务所律师。被告：郑永明，男，1989年12月1日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司怀化分行（以下简称工行怀化分行）与被告郑永明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月20日受理后，依法适用简易程序，于2018年5月4日公开开庭进行了审理。原告工行怀化分行的委托代理人丁健、被告郑永明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行怀化分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还截至2018年3月13日透支本息、违约金共计566611.48元及直至本息还清之日的利息、违约金；2、确认原告对被告借款抵押的车辆(车牌号：湘N5J8**)享有优先受偿权；3、由被告承担本案件的诉讼费及律师代理费2000元。事实和理由：被告因购买汽车一事,于2013年7月24日向原告申请了信用卡购车专项分期付款业务,并签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定:第一、被告所购车辆价格为1634000元,其中880000元,通过被告在原告处申办的购车专项分期付款业务,以透支方式支付给怀化市鑫瑞达汽车销售服务有限公司;第二、被告按月分期等额方式向原告偿还投资的资金,共分36期,每期偿还金额24444元,第三、被告未按时足额归还透支资金,承担原告为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费律师费、催收费等)本借款合同项下担保为抵押担保,2013年7月24日双方签订了《抵押合同》,抵押物为被告所购车辆:车牌号:湘N5J8**;抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2014年1月27日,双方就抵押车辆在怀化市车辆管理所办理了抵押手续以及相关的保险业务。现原告已经完全履行了合同义务,但是被告拒不归还透支资金。为维护原告的合法权益,特向贵院提起诉讼,请求支持诉讼请求。被告郑永明未予答辩。本院经审理认定如下事实：2013年7月22日，原告（甲方）与郑永明（乙方）签订编号[卡]字[工]行[城南]支行[2013]年[5443]号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：乙方向汽车销售商怀化市鑫瑞达汽车销售服务有限公司购买汽车，车辆总价为1634000元，乙方自行支付首付款754000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为880000元；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为24460元，以后每期偿还的金额为24444元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的还款日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；甲方在本合同有效期内发生乙方累计三次违约或展期后发生一次违约等事项，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准，本合同未尽事宜，按上述附件约定执行；本合同自双方签订之日起生效，至乙方清偿本合同项下全部债务时终止等。《中国工商银行信用卡购车专项分期还款合同》所附的《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定，持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金等。《中国工商银行信用卡购车专项分期还款合同》所附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，牡丹信用卡申领人（简称甲方）可按照中国工商银行发卡机构（简称乙方）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的的使用（电子现金交易除外）；乙方对甲方不符合免息条件中的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行等等。2013年7月22日，原告（甲方，抵押权人）与被告郑永明（乙方，抵押人）签订编号[抵]字[工]行[城南]支行[2013]年[5443]号《抵押合同》，合同约定：乙方以湘N5J8**号车辆作抵押担保，所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；主债权的金额和期限依中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同[2013年5443]号约定；乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。杨丽莉做为抵押物共有人在《抵押物清单》签字。合同签订后，双方于2014年1月27日在车辆管理部门办理了抵押登记手续。原告依约向被告郑永明发放了借款。但被告郑永明未按约定履行偿还借款义务，截至2018年3月13日，被告郑永明尚欠原告透支本息、违约金共计566611.48元。原告未提供证据证明其支付律师代理费。本院认为，原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告郑永明签订的《信用卡购车专项分期付款借款合同》、《抵押合同》是双方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。原告已向被告郑永明发放了贷款，履行了合同义务，被告郑永明未能按合同约定的期限及金额履行还款义务，构成违约。现原告要求其清偿拖欠的借款本息及违约金的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。被告郑永明以车辆提供抵押担保，并依法在车辆管理部门办理了抵押登记手续，抵押担保法律关系成立。当被告郑永明不履行还款义务时，原告有权要求以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告未提交证据证明已支付律师费，其要求被告支付该费用的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条规定，判决如下：一、被告郑永明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司怀化分行透支本息、违约金共计566611.48元；2018年3月14日起至还清之日止的透支本息、违约金按照[卡]字[工]行[城南]支行[2013]年[5443]号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定计算。二、被告郑永明不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司怀化分行有权以被告郑永明的抵押物湘N5J8**号车辆折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司怀化分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9486元，减半收取4743元，由被告郑永明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  王 黎二〇一八年五月二十四日代理书记员  尹绪琴