湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）湘1002民初4549号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市南岭大道。 法定代表人：肖帆，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：曾勇军，男，1974年10月3日出生，汉族，住湖南省郴州市，系该公司员工。 委托诉讼代理人：李元丽，女，1989年6月17日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。 被告：许凌爱，女，1985年12月5日出生，汉族，户籍地湖南省永兴县。 被告：许凌慧，女，1985年12月5日出生，汉族，户籍地湖南省永兴县。 被告：许群，男，1959年3月2日出生，汉族，湖南省永兴县人，住湖南省郴州市北湖区。 委托诉讼代理人：许琳婕，女，1985年10月6日出生，汉族，湖南省永兴县人，住湖南省桂阳县，系被告许群之女。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告许凌爱、许凌慧、许群金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月12日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告郴州农商行委托诉讼代理人曾勇军，被告许群及其委托诉讼代理人许琳婕到庭参加了诉讼。被告许凌爱、许凌慧经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行向本院提出诉讼请求：1、被告许凌爱立即偿还本息3064009.96元（其中贷款本金1780000元，从2012年11月1日起算至2017年11月1日止，利息1284001.96元；从2017年11月2日起至实际清偿之日止的逾期利息按月利率14.6055‰计算）；2、原告对被告许凌慧、许群对上述债务承担连带保证责任；3、本案相关诉讼费用由被告承担。 被告许凌爱辩称，许凌爱靠打工为生，没有稳定收入，不具备借贷巨额资金的资格，原告并未对许凌爱的资产情况及信用状况进行核查。许凌爱虽在贷款合同上签字，但不是真实意思表示，原告及许群向许凌爱承诺，签合同只是为了成立商业银行需要，不需要许凌爱承担责任，原告在换据合同签订前后，均未向许凌爱的账户发放贷款，签订后同后，原告亦未找过许凌爱，许凌爱不应承担还款责任。 被告许群辩称，许凌爱只是为了配合许群、郴州农商行换据才签订的合同，不是本人真实意思表示，郴州农商行并未审查许凌爱的贷款资格，实际借款人是许群，许凌爱不应承担本案还款责任,许凌慧担保期间已过，不再承担保证责任。 被告许凌慧未作答辩亦未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2012年8月31日，许凌爱向郴州市北湖区农村信用合作联社林邑信用社（以下简称林邑信用社）出具贷款申请书，因资金周转紧张申请贷款1798000元，担保人许凌慧，系资兴市坤源矿业有限公司股东，经营收入作为第一还款资金来源。当天，许凌爱（借款人）与林邑信用社（贷款人）签订《个人贷款合同》（编号：-1890010400-2012-00000073），双方主要约定：借款人向贷款人借款1798000元用于换据，借款期限36个月，自实际提款日起算，月利率9.7375‰，基准利率5.125‰，利率浮动比90%，采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整；按季结息，到期一次性还本，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定；发生下列情形之一的，构成借款人违约：借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的等；借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定逾期罚息利率计收罚息；借款人承诺承担本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费等；争议由贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。当天，许凌慧（保证人）与林邑信用社（债权人）签订《保证合同》合同编号：（1890010400）保字[2012]第00000021号，许群（保证人）与林邑信用社（债权人）签订《保证合同》合同编号：（1890010400）保字[2012]第00000022号，两份合同主要约定：许凌慧、许群为许凌爱与郴州农商行签订《个人贷款合同》（编号：-1890010400-2012-00000073）提供连带责任担保，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年，如发生争议，由债权人住所地人民法院管辖，债权人向保证人发出的有关本合同的通讯，以本合同载明的通讯地为送达目的地。若保证人变更通讯地址，应当及时书面通知债权人；否则债权人发出的通讯，在一定合理期限后即视为送达。当天，林邑信用社向许凌爱的账号发放贷款1798000元。林邑信用社自许群的工资账户扣划了2012年10月31日前的利息，此后许凌爱未再还本付息。2015年9月10日，许群签收林邑信用社作出《催收逾期贷款本息通知书》，并书写“此贷款由本人许群全权负责”的内容。2017年8月23日，许群签收林邑支行作出的《贷款函证（催收）书》，并书写“许凌爱代许群借款，实际借款也是许群本人，与许凌爱无关”的内容。 2014年7月30日，中国银监会湖南监管局下发湘银监复[2014]260号文件，批准原告郴州农村商业银行股份有限公司及其辖内46个分支机构开业，该行开业的同时，郴州市北湖区农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）、郴州市苏仙区农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由该行及辖内分支机构承接。2014年8月18日，原告郴州农村商业银行股份有限公司经郴州市工商行政管理局批准登记成立。郴州市北湖区农村信用合作联社林邑信用社变更为郴州农村商业银行股份有限公司林邑支行。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。郴州市农村信用合作联社经合法变革为郴州农商行，郴州农商行有主张本案权利的主体资格。被告许凌慧经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据反驳原告的主张，视为放弃其抗辩权利。被告许群抗辩其为争议借款的实际借款人，许凌爱、许凌慧系为许群换据才与林邑信用社签订贷款合同和保证合同，原告未核实许凌爱的真实经济能力，许凌爱也未办理过开户手续，许凌慧的保证期间已过，许凌爱、许凌慧不应承担还款责任。本案中，合同签订时，许凌爱年满二十六周岁具备完全民事行为能力，无证据佐证其丧失辨知能力或有其他违反本人意志的事由，不论借款目的为何，借款为谁使用，均不能作为否定借款事实的事由，郴州农商行在订立合同出借资金时，操作及审核如有违规应由银行业或内部规章制度进行管理调整，亦不能作为排除借款人承担合同义务的理由，许凌爱仍应依约承担还款的责任。许群在保证期间内接收并确认了书面催收，应继续承担连带保证责任。依据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”原告无证据证明在保证期间内对许凌慧提出连带保证责任的要求，故许凌慧不再承担连带保证责任。原告主张偿还借款本金为1798000元，利息1284001.96元（自2012年11月1日暂计至2017年11月1日），后续逾期利息按月利率14.6055‰自2017年11月2日继续计算至清偿之日止，系在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告许凌爱于本判决生效之日起七日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金为1798000元，利息1284001.96元，后续逾期利息按月利率14.6055‰自2017年11月2日继续计算至清偿之日止； 二、被告许群对上述第一项承担连带偿还责任； 三、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果上述履行义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费31312元，由被告许凌爱、许群共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  李婧铱 人民陪审员  邹镕泽 人民陪审员  尹敏莲 二〇一八年五月十七日 书 记 员  梁惠莉 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第二十六条第一款在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。