山东省青州市人民法院民 事 判 决 书(2018)鲁0781民初1514号原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市驼山中路3188号，统一社会信用代码：91370700579369025G。法定代表人：李全富，该公司董事长。委托诉讼代理人：张建儒，青州海岱律师事务所。被告邱元宝。被告王翠琴。原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）与被告邱元宝、王翠琴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月13日受理后，依法适用简易程序，于2018年5月30日公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人张建儒，被告邱元宝到庭参加诉讼，被告王翠琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告邱元宝和王翠琴连带偿还原告借款本金18万元及利息45479元（利息暂时计算至2018年1月20日，之后利息按年利率13.8375%计算至实际还清时止），并赔偿原告律师费损失18628元，上述各项合计244107元。2、请求依法判决被告邱元宝和王翠琴立即拍卖、变卖其所提供的已设定抵押权（登记证号：青房他证益都字第********号）的房产（房产证号：青房权证益都字第*********号，土地证号：青国用（2013）第*****号），拍卖、变卖所得价款原告在被告已设定抵押的范围内优先受偿；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年6月14号，被告（借款人）邱元宝与原告签订个人借款合同，合同约定：第一条：1.3被告（借款人）邱元宝向原告借款18万元。1.4借款期限为2013年6月14日至2016年6月13日。1.6（1）固定利率：借款利率在每笔借款发放日多对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮50%确定（按照月利率0.76875%计息），每笔借款执行约定的利率至借款到期日，期内不变。第二条：借款人应在贷款人处开立账户办理借款资金的发放、支付与还款业务（实际开立账户号为：）。第四条：4.1还款方法：（1）定期结息，到期日利随本清，借款人按约结息，结息日为每月20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不再结息日，则未付利息应利随本清。第七条：借款担保：7.1可循环方式借款的担保方式为最高额担保。方式为最高额抵押。第八条：违约责任：8.2按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从预期值日其在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。8.7借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。王翠琴于2013年6月14号与原告签订最高额抵押合同（合同编号：青州高抵字（2013）年第060901号），合同约定：第一条：被担保的主债权：1.1抵押人所担保的主债权为自2013年6月14日至2016年6月13日，在人民币18万元整的最高额月内。抵押权人依据邱元宝（下称债务人）签订的借款合同而享有的对债务人的债权。第二条：抵押担保的范围：抵押人最高额抵押担保的范围包括：范围：包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括1.1款所述之最高余额内。第三条：抵押财产：详见编号为2013060901的房地产抵押清单。（双方于2013年6月20日完成抵押登记。登记证号：青房他证益都字第********号，抵押财产为北城花园小区13号楼3单元3楼西户，房产证号：青房权证益都字第*********号，土地证号：青国用（2013）第*****号，为邱元宝和王翠琴共同共有）签订后，原告按约定向被告发放贷款，但截至2018年1月20日，被告尚欠原告本金18万元及利息45479元未偿还，故诉至贵院，请求依法处理。被告邱元宝辩称，首先对起诉的借款事实没有异议，借款合同是我本人签字，借款的本金也对，但是对诉讼请求的的第一项偿还的数额有异议，因为在入狱服刑前每个月我都按合同约定偿还利息，直到我因犯罪被关押后无法进行偿还，才会导致违约。异议详细如下：1、具体数额请法院调取我还款账户加以证实。2、不同意支付罚息和违约金，因与国家相关法律法规相抵触超出国家规定范围外，我不同意支付。3、因原告诉讼标的计算失误，导致过高部分的诉讼费用不予支付。4、赔偿律师费损失，应提交委托律师的代理合同与律师收费的国家税务发票，予以质证。5、不同意由王翠琴抵押房产来还款，因为从借款及抵押合同看，主债权抵押担保时效是在2016年6月13日之前，明显过了期限。最后同意由我个人出狱后按合同约定继续还款。被告王翠琴未到庭答辩，亦未提交书面的答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年6月14日，被告邱元宝填写个人贷款申请表一份，向原告申请贷款18万元，其中被告王翠琴为原告出具共同还款人声明，承诺其作为被告邱元宝的共同债务人，当邱元宝不按期偿还贷款本息时，其对该笔贷款本息及实现债权的相关费用承担连带清偿责任。同时被告王翠琴为原告出具同意抵押证明，同意将其所有的青房权证益都字第*********号房产、青国用2013第*****号土地使用权抵押给原告，为被告邱元宝向原告贷款18万元，提供抵押，并有共有权人邱元宝签字确认。同日，原告青州农商行与被告邱元宝签订个人借款合同一份【合同编号：（青州）个借字（2013）年第060901号】。合同约定，被告邱元宝向原告借款18万元，借款种类为短期，借款用途为购酒水，借款期限自2013年6月14日至2016年6月13日，借款方式为可循环方式，即在合同约定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率为固定利率，即借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上5‰（上/下）浮50%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人应在贷款人处开立账户（被告邱元宝在原告处开立的账户为：），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。凡与借款人账户（含借款人换领或变更后的折/卡）账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。同时合同约定，还款方式为定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款担保为最高额担保，方式为最高额抵押，担保合同编号为（青州）高抵字（2013）年第060901号。同时，合同约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同时，原告青州农商行与被告王翠琴签订最高额抵押合同一份【合同编号：（青州）高抵字（2013）年第060901号】，合同约定被告王翠琴以其名下位于青州市北城花园小区13号安置楼的房产所有权及土地使用权（房产证号：青房权证益都字第*********号、土地使用证号：青国用（2013）第*****号）为借款人邱元宝的借款提供担保，所担保的主债权为自2013年6月14日至2016年6月13日（包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间），在人民币18万元的最高余额内，抵押权人依据与债务人邱元宝签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权。不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。双方另签订房地产抵押清单一份（编号：2013060901）。同时合同约定，抵押权人主债权到期（包括提前到期），债务人未予清偿的，抵押权人有权实现抵押权。抵押合同签订后，2013年6月20日，原告与被告王翠琴到房管局对抵押财产进行了抵押登记，并办理了他项权证（证号：青房他证益都字第********号）。上述手续签署后，原告青州农商行于2014年6月24日将发放的贷款18万元存入被告邱元宝在山东青州农村商业银行股份有限公司庙子支行开立的的账户（）。贷转存凭证（借款借据）载明，贷出日为2014年6月24日，到期日为2016年6月13日，借款月利率为7.68750‰。此后，被告邱元宝未归还借款本金，按约归还利息至2016年2月20日，剩余借款本金18万元及2016年2月21日以后的利息未归还。被告王翠琴也未承担担保责任。同时查明，2018年2月6日，青州农商行以邱元宝、王翠琴为被告向本院提起诉讼，要求邱元宝、王翠琴承担还款责任。本院启动诉调对接机制，经青州市云门山街道办人民调解委员会驻青州市人民法院民调工作室先行调解，双方未达成一致协议，本院遂于2018年3月13日立案受理。另查明，被告邱元宝、王翠琴于2003年3月28日登记结婚。2014年5月5日，王翠琴以感情不和为由诉至本院要求离婚；2014年6月26日，本院出具了（2014）青法民初字第426号民事调解书调解其离婚，并载明双方共同所有的位于青州市北城花园小区13号楼3单元3楼西户房屋（房产证号：青房权证益都字第*********号）及储藏室10.40平方米归王翠琴所有；双方共同债务房屋抵押贷款尚欠18万元，由邱元宝承担。2016年3月23日，被告邱元宝因犯职务侵占罪被刑事拘留，现在山东省潍坊监狱羁押。本院认为，原告青州农商行与被告邱元宝签订的个人借款合同，与被告王翠琴签订的最高额抵押合同，被告王翠琴出具的共同债务人声明及同意抵押证明，均系各方真实的意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以确认，双方均应按照合同约定及其承诺全面履行自己的义务。原告青州农商行作为贷款人，按合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告邱元宝作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时履行还本付息义务，其未按合同约定及时偿还原告借款本息，已构成违约。双方约定借款在借款期限内按月利率7.68750‰计算利息，逾期按实际执行利率再上浮50%计收逾期利息，未超过金融法规的最高限定，应予支持。对原告主张被告王翠琴承担连带还款责任的诉求，虽然被告王翠琴为原告出具共同债务人声明，载明其作为邱元宝的共同债务人，在借款人不能按期偿还借款本息时，将对借款及实现债权的相关费用承担连带清偿责任，但根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，双方未约定保证期间，应适用6个月的法定保证期间，本案借款到期日为2016年6月13日，即本案担保期间届满日为2016年12月13日，但原告未提供证据证明其在主债务履行期届满之日起6个月内向保证人主张保证责任，因此，保证人王翠琴的保证责任免除，对原告要求被告王翠琴对本案债务承担连带还款责任，本院依法不予支持。根据相关法律规定，以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，被告王翠琴与原告签订了最高额抵押合同，以其名下位于青州市北城花园小区13号安置楼的房产所有权及土地使用权（房产证号：青房权证益都字第*********号、土地使用证号：青国用（2013）第*****号）为借款人邱元宝与原告签订的（青州）个借字（2013）年第060901号个人借款合同项下的贷款在18万元内提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权依法设立。虽然被告邱元宝与王翠琴在离婚时协议约定，双方共同所有的位于青州市北城花园小区13号楼3单元3楼西户房屋（房产证号：青房权证益都字第*********号）及储藏室10.40平方米归王翠琴所有；双方共同债务房屋抵押贷款尚欠18万元，由邱元宝承担。但该约定只在被告邱元宝与王翠琴之间发生法律效力，对第三人即原告青州农商行无约束力，不能免除被告王翠琴的抵押担保责任。故，原告有权以涉案抵押物折价或者对拍卖、变卖该财产的价款，在最高抵押限额18万元内享有优先受偿权。被告邱元宝辩称，依据借款合同及抵押合同，主债权抵押担保时效是在2016年6月13日之前，明显过了期限，不同意由王翠琴抵押房产来还款。根据相关法律规定，抵押担保属于物权担保，根据“物权法定的原则”，涉及物权的形式、内容，只能由法律规定，当事人无权自行设立和改变，本案中，双方在提供抵押证明中约定，期限为三年，该约定应视为主债权形成期限，即自2013年6月14日至2016年6月13日，不能作为免除担保责任的期限。另，根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条的规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间内行使抵押权；未行使的，不受法律保护。本案债务履行期届满日为2016年6月13日，原告于2018年2月8日向本院提起诉讼，要求借款人还款，并实现抵押权，未超出法律规定的诉讼时效，因此，原告有权实现该抵押权，对被告辩称已经超出抵押担保时效，不能实现抵押权的辩称，本院不予支持。原告主张被告赔偿其律师费损失18628元，但未提供证据予以证明，被告邱元宝也不予认可，故，本院对原告的该项诉讼请求不予支持，该项诉讼请求的案件受理费由原告负担。被告王翠琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，应视为对其相应诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零二条，《关于适用若干问题的解释（二）》第八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邱元宝于本判决生效之日起十日内偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金180000元及相应利息（以借款本金180000元为基数，自2016年2月21日起至2016年6月13日，按照月利率7.68750‰计算，自2016年6月14日起至实际给付之日止，按照月利率7.68750‰上浮50%计算）；二、原告山东青州农村商业银行股份有限公司有权对被告王翠琴的青房权证益都字第*********号项下的房屋所有权及青国用（2013）第*****号项下的土地使用权折价或者拍卖、变卖的价款，在最高抵押限额180000元内享有优先受偿权；三、被告王翠琴承担担保责任后，有权向被告邱元宝追偿；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2481元（已减半），由原告山东青州农村商业银行股份有限公司负担140元，由被告邱元宝、王翠琴负担2341元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员 金 珩二〇一八年五月三十一日书记员 张鉴峰