文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0509民初3462号原告：江苏银行股份有限公司吴江支行，住所地苏州市吴江区松陵镇东太湖大道7070号亨银金融大厦-101。主要负责人：徐丽萍，该行行长。委托诉讼代理人：刘丹，江苏苏明律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾青峰，江苏苏明律师事务所律师。被告：杨振宇。原告江苏银行股份有限公司吴江支行（以下简称江苏银行吴江支行）与被告杨振宇金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月27日立案受理后，依法由代理审判员曹欢欢适用简易程序于2018年5月8日公开开庭进行了审理。原告江苏银行吴江支行的委托诉讼代理人刘丹，被告杨振宇均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江苏银行吴江支行向本院提出诉讼请求：1.被告归还原告借款本金267798.12元，支付截至2018年3月15日的利息1182.83元、罚息5773.58元、复利27元及自2018年3月16日起至实际清偿之日止的罚息（以未付本金为基数按年利率8.4825%计算）、复利（以未付利息为基数按年利率8.4825%计算）；2.被告支付原告律师代理费16639元；3.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年12月15日，原告与被告签订《个人借款合同（额度版）》一份，约定原告为被告提供最高额度不超过人民币30万元支用额度。同日，原告与被告签订该合同项下附件《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》一份，约定被告向原告申请“卡易贷”业务借款，被告可在授信额度内通过网上银行、电话银行办理借款业务，并对借款利率进行了约定，单笔自助借款的金额、还款期限、还款方式等，由被告通过原告的网上银行自行设定。贷款发放后，被告未按约还本付息，原告催讨未果，故诉至法院。杨振宇辩称，对上述借款本金无异议，利息、罚息、复利希望与原告协商，律师费过高。本院经审理认定事实如下：当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对双方当事人没有异议的事实，本院予以确认。即，2014年12月15日，江苏银行吴江支行作为贷款人与杨振宇作为借款人签订合同编号为ED30352014036681的《个人借款合同（额度版）》一份，约定江苏银行吴江支行为杨振宇提供最高额度不超过人民币30万元的借款，额度期限自2014年12月15日至2017年12月15日止，合同项下的每笔借款的利率、还款方式按照本合同项下《个人额度借款支用单》或相关协议之约定执行，本合同项下借款出现逾期或未按约定用途借款时采用的计收罚息、复利的具体方式详见《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》或协议书。借款人未按时归还本付息的，导致贷款人为催收借款所需的费用，包括诉讼费、律师费等费用，由借款人负担。同日，江苏银行吴江支行与杨振宇签订了《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》，作为编号为ED30352014036681的《个人借款合同（额度版）》的附件，为该合同不可分割的组成部分。杨振宇向江苏银行吴江支行申请将卡号为62×××77的“卡贷易”借记卡账户开通“卡贷易”自助借款功能、自助还款功能。杨振宇知晓并同意，在获得江苏银行吴江支行授信额度后，凭杨振宇的借记卡在电话银行、网上银行进行自助借款、自助还款行为均为杨振宇的真实意思表示，杨振宇应对此承担相应的责任。杨振宇通过电话银行、网上银行办理借款业务时，在授信额度、授信期间内自助获得的每一笔借款的产生、存在、延续、消灭，均以江苏银行吴江支行的银行记录作为双方借款关系成立的依据及本协议履行的相关证据。协议书明确了“卡易贷”项下借款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮30%。2016年12月15日，杨振宇使用“卡贷易”功能自助向江苏银行吴江支行借款30万元。江苏银行吴江支行于同日向杨振宇发放了贷款30万元，相应银行系统截屏载明贷款期限为12个月，到期日为2017年12月15日。贷款发放后，杨振宇付清了截至2017年11月15日的利息，贷款到期当日即2017年12月15日，杨振宇归还本金1201.88元、利息230.91元，后于2017年12月21日归还罚息0.32元，于2017年12月28日归还本金31000元，尚欠借款本金267798.12元。贷款发放至今，中国人民银行公布的六个月至一年期（含）贷款基准利率为4.35%，因此案涉贷款的执行年利率为5.655%，江苏银行吴江支行主张借款期限内的利息按照年利率5.655%计算，并按照《中国人民银行关于贷款利率有关问题的通知》规定，罚息利率在借款合同载明利率水平上加收50%，即年利率8.4825%，自逾期后按该罚息利率计算罚息和复利。2018年3月19日，江苏银行吴江支行与江苏苏明律师事务所签订《法律服务合同（诉讼）》一份，约定江苏银行吴江支行委托该所代理本案诉讼，并约定律师费16639元。以上事实，有江苏银行吴江支行提供的个人借款合同（额度版）一份、江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书、银行系统截屏、银行对账单明、法律服务合同，及原被告的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告江苏银行吴江支行与被告杨振宇签订的《个人借款合同（额度版）》、《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》均依法成立并有效，双方应全面履行各自的义务。原告履行放贷义务后，被告杨振宇未能按约还本付息，已构成违约，原告有权要求被告杨振宇归还借款本金267798.12元并承担逾期还款的违约责任。原告主张的利息计算方式符合借款合同规定，本院予以支持；原告主张按年利率8.4825%计收罚息、复利，本院认为，借款合同仅约定借款出现逾期或未按约定用途借款时采用的计收罚息、复利的具体方式详见《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》或协议书，而原告未提供《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》，协议书亦未约定罚息、复利的具体计算方式，即视为原被告双方未约定罚息及复利，原告无权直接以《中国人民银行关于贷款利率有关问题的通知》为依据主张罚息和复利，本院酌定按照贷款利率上浮30%即年利率7.3515%计算逾期利息。至于原告主张的律师费损失，因在案涉借款合同中有明确约定，原告已实际接受了相应法律服务，且律师费的计收标准不违反相关规定，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告杨振宇于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司吴江支行借款本金267798.12元，并支付利息（自2017年11月16日起至2017年12月14日止，以本金30万元为基数按年利率5.655%计算，并扣除已付利息230.91元）、逾期利息（自2017年12月15日起至2017年12月27日止以本金298798.12元为基数，自2017年12月28日起至实际给付之日止以本金267798.12元为基数，均按年利率7.3515%计算，并扣除已付的0.32元）。二、被告杨振宇于本判决生效之日起十日内赔偿原告江苏银行股份有限公司吴江支行律师费损失16639元。（上述两项付款义务，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××69）如果被告杨振宇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2836元，诉讼保全费2020元，合计4856元，由原告江苏银行股份有限公司吴江支行负担50元，由被告杨振宇负担4806元，被告负担之数于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号10×××76）。代理审判员  曹欢欢二〇一八年五月二十一日书记员徐尉文附相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。