山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0812民初1199号原告：中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行。住所地济宁市兖州区九州方圆**（九州中路**）。统一社会信用代码913708828661002996。负责人：宋雅利，职务行长。委托诉讼代理人：丁忠杰，山东正途律师事务所律师。被告：梁正，男，1981年2月10日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：张春香，女，1981年2月12日出生，汉族，住济宁市兖州区。委托诉讼代理人：孟丽娜，兖州新兖法律服务所法律工作者。被告：济宁市兖州区明珠房地产开发有限公司。住所地。住所地济宁市兖州区酒仙桥南路**会信用代码91370882728596687R。法定代表人：史滨，职务总经理。委托诉讼代理人：李峰，山东华安御桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：颜廷治，山东华安御桥律师事务所实习律师。原告中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行（以下简称工行兖州支行）与被告梁正、张春香、济宁市兖州区明珠房地产开发有限公司（以下简称明珠房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行兖州支行委托诉讼代理人丁忠杰，被告张春香委托诉讼代理人孟丽娜、明珠房地产公司委托诉讼代理人李峰、颜廷治到庭参加诉讼。被告梁正经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行兖州支行向本院提出诉讼请求：1.判令梁正、张春香偿还借款本金131069.14元和利息（按照借款合同约定计算至借款付清之日）；2.对抵押物享有优先受偿权；3.明珠房地产公司对上述债务承担连带清偿责任；4.实现债权费用由梁正、张春香承担；5.诉讼费由梁正、张春香、明珠房地产公司承担。诉讼过程中，工行兖州支行明确一项诉讼请求为依法解除梁正与工行兖州支行签订的个人购房借款担保合同，共同偿还借款本金123692.24元，第四项诉讼请求明确实现债权的费用为律师费3000元。事实和理由：2011年12月6日，梁正与工行兖州支行签订个人购房借款担保合同，向工行兖州支行贷款24万元，用于购买兖州区明珠花园小区3号楼3单元1122室，贷款期限10年，自2011年12月14日至2021年12月14日。贷款利率为年利率7.05%，张春香是共同借款人，梁正、张春香系夫妻关系，并以兖州区明珠花园小区3号楼3单元1122室为贷款抵押物，办理了预购商品房抵押权预告登记。明珠房地产公司是本次借款的阶段性保证人，承担连带责任保证。合同签订后，本行支付了贷款，梁正并未按照合同约定按月还本付息，其行为已构成违约，为此起诉，请求依法判如所请。张春香辩称，诉状中所诉基本属实，二人夫妻关系存续期间以该涉案房屋从银行抵押贷款是事实，并办理了抵押登记，因张春香经济困难，没有固定收入，导致未能按期还款，希望能给予一定期限，想办法积极还款。明珠房地产公司辩称，一、根据合同约定，涉案保证为阶段性保证，本公司对涉案抵押房产完成产权初始登记后，已具备办理抵押登记的条件，本公司不应再承担保证责任。本公司承担的系阶段性连带责任保证，而非全程连带责任保证。本公司已完成涉案房产的开发建设，已完成产权初始登记手续，不存在怠于建设、办理产权过户等情形，该房产已具备办理抵押登记的条件。工行兖州支行与梁正未办理抵押登记，本公司对此不存在过错。而且抵押权预告登记已赋予工行兖州支行对抗普通债权人的权利，已足以保障工行兖州支行的权益，故本公司不应承担阶段性担保责任。二、工行兖州支行提交的合同为格式合同，未采取合理方式提请本公司注意，故不应承担连带责任。三、偿还借款的责任由梁正负担，涉案房产已办理抵押预告登记，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，工行兖州支行也应先就涉案房产优先受偿。本公司不承担偿还责任。四、退一步讲，如果判决公司承担保证责任，公司对梁正、张春香夫妻享有追偿权。综上所述，本公司不应当承担担保责任，请求依法驳回工行兖州支行对本公司的诉讼请求。梁正未作答辩。根据到庭当事人陈述和工行兖州支行、明珠房地产公司提交的证据，本院认定事实如下：2011年11月28日，梁正、张春香共同填写《中国工商银行个人住房贷款申请表》，明确表示借款24万元，用于购置一手住房，贷款期限120个月，按月等额本息还款，购买兖州区明珠花园小区3号楼3单元1122室，张春香声明该借款为购买兖州区明珠花园小区3号楼3单元1122室，承诺在抵押房屋成为任何一方个人财产时仍以该房屋作为抵押担保。同日，张春香向工行兖州支行出具共同还款承诺书同意一旦借款人违约，自愿代为偿还贷款本息及相关费用。2011年12月6日，借款人梁正、张春香、保证人明珠房地产公司与工行兖州支行签订《个人购房借款/担保合同》，主要内容为：梁正向工行兖州支行贷款24万元用于购买兖州区明珠花园小区3号楼3单元1122室；贷款期限为10年，适用浮动利率，在基准利率基础上浮动，贷款根据借款人授权划入明珠房地产公司账户，还款方式为按月等额本息还款；本笔贷款的担保方式为阶段性保证+抵押，由明珠房地产公司按约定提供保证担保，自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；借款人如未按期偿还贷款本息即视为违约，贷款人有权解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。合同还约定了其他事项。2011年12月13日，工行兖州支行与梁正在兖州市房地产服务中心交易所办理了兖州市房预字第111098号预购商品房抵押权预告登记，登记房屋位于兖州区明珠花园小区3号楼3单元1122室。2011年12月14日，工行兖州支行向梁正指定账户发放贷款24万元，梁正向工行兖州支行出具个人借款凭证，借款期限内，梁正支付了部分本金及利息，从2016年11月14日开始欠本息，截止到2018年5月15日，尚欠借款本金123692.24元，利息、罚息5210.04元。为保证债权的实现，工行兖州支行与山东正途律师事务所签订《委托代理合同》，约定：委托山东正途律师事务所律师丁忠杰参加诉讼，律师费3000元，在工行兖州支行取得胜诉判决、调解或视同胜诉的撤诉裁定的二十日后，凭生效法律文书支付代理费。2017年4月19日，济宁市兖州区规划局对涉案房屋所属的楼盘发放山东省建设工程竣工规划验收合格证。本院认为，工行兖州支行与梁正、张春香、明珠房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》，是当事人的真实意思表示，合法有效，对各方当事人具有约束力。工行兖州支行发放贷款后，梁正本应按照合同约定及时、足额偿还贷款本金及利息，梁正未按期足额还本付息，已构成违约，工行兖州支行要求解除《个人购房借款/担保合同》，宣布贷款全部到期，梁正偿还所欠借款本金及利息，符合合同约定和法律规定，工行兖州支行主张梁正偿还借款本金123692.24元及2016年11月14日之后的利息、罚息（按合同约定计算至借款本金付清之日）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应认定为夫妻共同债务。”梁正与张春香系夫妻关系，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，张春香承诺共同还款。故二人应承担共同清偿责任。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”抵押预告登记的目的，是为保证将来实现抵押权。权利人所享有的是请求抵押人履行抵押登记义务并使抵押权成立的请求权。抵押预告登记与抵押权设立登记不同，抵押权设立登记的结果是抵押权成立，抵押权人取得优先受偿权。本案中，合同双方当事人就涉案房产仅办理了抵押权预告登记手续，至今未办妥正式抵押登记手续，故工行兖州支行主张就抵押房产处置所得享有优先受偿权，无法律依据，本院不予支持。根据工行兖州支行与明珠房地产公司签订的合同约定，明珠房地产公司与工行兖州支行形成合法有效的保证合同关系，明珠房地产公司为本案涉案借款提供的是连带责任保证。现涉案房产未能办理正式抵押登记手续，明珠房地产公司仍应按照合同的约定承担保证责任。明珠房地产公司承担保证责任后，有权向梁正、张春香追偿。明珠房地产公司不承担保证责任的抗辩理由不能成立，本院不予采信。对于工行兖州支行主张的律师费3000元，根据其与律师事务所签订的《委托代理合同》及代理律师的当庭陈述，上述款项工行兖州支行尚未实际支付，即工行兖州支行为实现本案债权支出的费用尚未实际发生。因此，对于工行兖州支行要求律师费3000元的诉讼请求，本院不予支持。梁正经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除梁正、张春香、济宁市兖州区明珠房地产开发有限公司与中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行2011年12月6日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、梁正、张春香于本判决生效后十日内共同偿还中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行借款本金123692.24元及2016年11月14日之后的利息、罚息（按合同约定计算至借款本金付清之日）；三、济宁市兖州区明珠房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、济宁市兖州区明珠房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向梁正、张春香追偿；五、驳回中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2922元，减半收取计1461元，由梁正、张春香、济宁市兖州区明珠房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  孟令涛二〇一八年五月三十日书记员  钟 然