嘉兴市秀洲区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0411民初5282号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司嘉兴分行。住所地：嘉兴市秀洲区洪兴路**瑞安广场****。统一社会信用代码：91330411MA28AL114U。代表人：宋卫军，行长。委托代理人（特别授权）：金旭丹，男，1989年11月17日出生，汉族，系该行员工，住嘉兴市秀洲区。委托代理人（特别授权）：潘弘婕，女，1994年9月7日出生，汉族，系该行员工，住兰溪市。被告：戴冰峰，男，1974年2月7日出生，汉族，住平湖市。被告：张爱娟，女，1974年5月2日出生，汉族，住平湖市。原告浙江稠州商业银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称稠州银行嘉兴分行）与被告戴冰峰、张爱娟金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月19日受理后，依法适用简易程序进行审理。因两被告下落不明，本院依法适用普通程序进行审理。因原告申请，本院依法查封了两被告的银行存款。本案于2018年5月3日公开开庭进行审理。原告的委托代理人金旭丹、潘弘婕到庭参加诉讼，两被告经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告稠州银行嘉兴分行向本院提出诉讼请求：被告戴冰峰、张爱娟偿付原告借款本金70000元及利息（庭后变更为支付借款期限内的利息415.50元，按合同约定利率计算，支付复利及逾期利息至实际清偿日止）。事实与理由：两被告系夫妻关系。2016年12月19日，被告戴冰峰与原告签订编号为6660101000307262的个人自助循环贷款授信协议，向原告申请授信额度70000元，额度期限自2016年12月19日至2019年12月12日，年利率8.75%。还款方式为按月付息，到期一次性还本，每月20日为结息日。协议约定当日，原告将70000元贷款发放至被告戴冰峰账户。现被告戴冰峰在他行贷款已欠息，依据合同约定，原告有权提前收贷，要求被告戴冰峰支付全部贷款，并于2017年12月14日发出提前收贷通知书。后经原告多交催收，未果。另，本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，被告戴冰峰在原告处申请贷款时自述为消费，并填写配偶信息，故上述借款应为夫妻共同债务。原告稠州银行嘉兴分行为证明其主张，提交了下列证据：证据1，个人自助循环贷款额度信息表复印件（与原件核对无异）一份。信息表载明：客户戴冰峰，额度总额70000元，额度起始日期2016年12月19日，额度终止日期2019年12月12日。自动扣款和贷款转存卡号均为62×××02，执行固定年利率8.75%，逾期利率浮动比例50%。不收手续费，按期付息，任意还本，还息间隔1个月。原告用以证明其向被告戴冰峰放款的金额、时间及期限的事实。证据2，个人自助循环贷款授信协议复印件（与原件核对无异）一份，编号（2016）浙稠个循字第（6660101000307262）号，戴冰峰为借款人，原告为贷款人。协议约定的主要内容：授信额度70000元，额度期限自2016年12月19日至2019年12月12日止，借款用途为装修，年利率为8.75%。单笔贷款的借款到期日为借款日十二个月后的对应日。借款人未按期还款，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款逾期时，贷款本息及费用的偿还顺序为（1）费用，（２）利息（含罚息，复利），（３）本金。对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止。按月计息，每月的20日为结息日，借款人应在结息日向贷款人支付当期贷款利息，最迟于借款到期日结清贷款本金和剩余利息。借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用（包括但不限于实现债权的费用），或停止发放借款人尚未使用的贷款，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金，等。原告用以证明其与被告戴冰峰就借款事项达成一致，双方对借款金额、期限、用途、利率、还款方式及违约责任等作了相关约定。证据3，银行存款分户明细账一份。明细账载明被告戴冰峰自2016年12月19日向原告借款后，正常支付利息至2017年11月20日。借款到期时未正常付息和还款，仅于2017年12月19日支付利息77.80元。2017年12月21日，原告又从戴冰峰账户扣款0.10元。原告用以证明被告戴冰峰使用贷款及归还利息、本金的具体情况，即2016年12月19日借款70000元，按月支付利息至2017年11月20日，后未再支付利息，归还本金。证据4，个人信用报告网络打印件一份（共7张）。信用报告载明：被查询者戴冰峰，身份证件号码，2017年11月21日消费金融有限公司发放的4000元个人消费贷款，截至2018年2月21日逾期期数3次，逾期金额876元；2016年12月19日在原告处所涉本案贷款金额，截至2018年3月31日逾期1次，逾期金额72827元，等。原告用以证明被告戴冰峰在原告处已有逾期债务，在他行也出现贷款逾期的情况。证据5，提前收贷通知书复印件（与原件核对无异）及EMS面单复印件各一份，通知书载明：戴冰峰、张爱娟，你在我行综合授信敞口余额70000元，因你在其他金融机构贷款发生逾期并列为关注，多次拨打你在我行留存电话，均未与你取得联系，你单位反映你已处于非正常上班状态，且有民间借贷情况，鉴于上述情况，我行认为已经危及我行债权的实现，根据双方签订的合同约定，我行决定提前收货，要求你在2017年12月15日前提前归还我行授信本金70000元及相应利息，等。原告用以证明其于2017年12月14日向被告戴冰峰发出提前收贷通知。证据6，平湖市婚姻登记处出具的离婚登记审查处理表一份。主要内容：两被告因感情不和，于2017年11月27日登记离婚，并载明经婚姻登记系统查询，该当事人于2000年7月3日有结婚登记记录。原告用以证明本案所涉债务发生时两被告系夫妻关系存续期间。两被告未作答辩，未提供证据，亦未进行质证，视为放弃上述权利。本院认证认为，原告提供的证据符合证据的合法性、客观性及关联性要求，具有证明效力，故本院对上述证据予以认定。根据以上认定的证据和当事人的陈述，本院确认的案件事实如下：2016年12月19日，被告戴冰峰与原告签订编号为6660101000307262号的个人自助循环贷款授信协议，向原告申请额度借款70000元（内容详见证据2）。协议约定当日，原告将70000元贷款发放至被告戴冰峰账户。被告戴冰峰贷款后，正常支付利息至2017年11月20日。2017年12月14日，原告以被告戴冰峰在其他金融机构贷款发生逾期并列关注，电话无法取得联系，单位上班处于非正常状态，有民间借贷为由，向两被告发出通知，要求两被告提前归还授信的本金及相应的利息。借款于2017年12月19日到期，戴冰峰未能正常付息和还款。当日，原告从戴冰峰账户扣息77.80元，12月21日，原告又从戴冰峰账户扣息0.10元。戴冰峰至今尚欠本金70000元，借款期限内的利息415.50元及复利、逾期罚息，经原告催讨无果。另查明，两被告原系夫妻关系，于2017年11月27日因感情不和登记离婚。本院认为：原告与被告戴冰峰签订的《个人自助循环贷款授信协议》合法有效，原告于2016年12月19日向被告戴冰峰发放借款70000元，被告戴冰峰应按月支付利息，并按约归还借款本金。借款期限届满后，被告戴冰峰未按约归还本金，支付利息，属违约，应支付复利和逾期罚息。本案贷款发生在被告戴冰峰、张爱娟夫妻关系存续期间，款项的用途为装修，故应认定该债务为夫妻共同债务，原告要求被告张爱娟对本案所涉债务承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。两被告经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告戴冰峰、张爱娟于本判决生效后十日内归还原告浙江稠州商业银行股份有限公司嘉兴分行借款本金70000元，并支付利息415.50元、复利和逾期罚息（复利以利息415.50元为基数，逾期罚息以70000元为基数，均自2017年12月20日起，按年利率13.125%计算至实际履行之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。本案受理费收取1564元，保全费820元，共计2384元，由两被告负担，于本判决生效之日起七日内交纳至本院，本案公告费560元，由两被告负担，在本判决生效后十日内给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。(后附页)审 判 员  梅永根代理审判员  王红梅人民陪审员  朱幸璋二〇一八年五月二十三日书 记 员  周晓红1、如当事人不服本院判决提起的诉讼，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交。逾期不交纳诉讼费又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费的，按自动撤诉处理。2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。