内蒙古自治区兴和县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）内0924刑初25号 公诉机关：兴和县人民检察院。 被告人：张某，男，户籍所在地内蒙古自治区乌兰察布市兴和县。 指定辩护人：韩某，兴和县法律援助中心律师。 兴和县人民检察院以兴检公诉刑诉（2018）23号起诉书指控被告人张某犯非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。兴和县人民检察院指派检察员冯某出庭支持公诉，被告人张某及其指定辩护人韩某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴和县人民检察院指控：被告人张某未经有关部门批准，从2010年至2011年期间，以借款并承诺支付月息贰分的形式，向XX村村民及其周边附近村民、亲戚、朋友等不特定人员非法吸收存款，并为每名被借款人员出具由其本人签名的借款条。经查，被告人张某共向45名不特定人员非法吸收资金69笔，共计1498200元，期间共支付存款人53610元。 被告人张某以谋利为目的，将非法吸收来的资金以三分的利息放贷给靳某，后由于靳某犯罪被追究刑事责任，导致被告人张某所吸收回来的公众存款无法偿还给被害人，给被害人造成重大经济损失。 公诉机关针对上述指控事实，提供了书证、证人证言、被害人的陈述、被告人的供述与辩解等证据。 公诉机关认为，被告人张某未经中国人民银行和银行业监管机构批准，以高息为诱惑，非法向不特定人群吸收存款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人张某对公诉机关指控事实及罪名均无异议，并当庭自愿认罪，只是辩称有部分吸收的存款存在复利计算，但具体哪一笔存在，本金是多少，利息是多少都记不清了。由于靳某犯罪被追究刑事责任，他给不了我钱，导致我无法给付存款人。但在靳某出事后，我按照3%的标准归还过存款人钱。 辩护人辩护意见：辩护人认为起诉书指控的被告人张某非法吸收公众存款1498200元的事实与客观情形不符，案件中涉案吸收的69笔资金中，均有数年之久，被告人当庭也已说明存在不同程度计算复利的情形，对公诉机关将复利叠加后书写的借据作为案件吸收公众存款的数额予以追究刑责有异议。另被告人也是受害人，由于靳某给付不了被告人的钱，导致被告人无法给付被害人。鉴于案发后，被告人及家人尽其所能，为存款人按比例归还了部分存款，也取得了部分存款人的谅解，请法庭考虑上述情形，从轻处罚。 经审理查明：被告人张某未经有关部门批准，从2010年至2011年期间，以借款并承诺支付月息二分的形式，向XX村村民及其周边附近村民、亲戚、朋友等不特定人员非法吸收存款，并为每名被借款人员出具其本人签名的借款条。经查，被告人张某共向44名不特定人员非法吸收资金69笔，共计1498200元，期间共支付存款人54310元。具体事实如下： 1、2011年2月11日，被告人张某向XX村村民邓某非法吸收存款20000元，利息月息二分。支付邓某600元。 2、2011年4月11日，被告人张某向XX村村民邓某非法吸收存款10000元，利息月息二分。支付邓某300元。 3、2011年7月2日，被告人张某向XX地村村民邓某非法吸收存款40000元，利息月息二分。支付邓某1200元。 4、2011年7月3日，被告人张某向XX村村民郝某非法吸收存款10000元，利息月息二分。 5、2011年5月16日，被告人张某向XX村村民刘某非法吸收存款20000元，利息月息二分。支付刘某600元。 6、2011年1月15日，被告人张某向XX村委会西夭村村民张某非法吸收存款30000元，利息月息二分。 7、2011年5月28日，被告人张某向XX河村委会西夭村村民张某非法吸收存款10000元，利息月息二分。 8、2011年1月15日，被告人张某向XX村委会兴胜庄村民张某非法吸收存款30000元，利息月息二分。支付张某900元。 9、2011年2月16日，被告人张某向XX村委会兴胜庄村民张某非法吸收存款15000元，利息月息二分。支付张某450元。 10、2011年2月18日，被告人张某向XX村委会兴胜庄村民张某非法吸收存款5000元，利息月息二分。支付张官明150元。 11、2010年11月21日，被告人张某向XX村委会班定营村村民刘某非法吸收存款5000元，利息月息二分。 12、2011年1月30日，被告人张某向XX村村民王某非法吸收存款15000元，利息月息二分。 13、2010年11月21日，被告人张某向XX村委会班定营村村民李某非法吸收存款6000元，利息月息二分。支付李某200元。 14、2011年1月15日，被告人张某向XX村村民张某非法吸收存款40000元，利息月息二分。支付张某1200元。 15、2011年3月8日，被告人张某向XX村村民张某非法吸收存款20000元，利息月息二分。支付张某600元。 16、2011年1月27日，被告人张某向XX村委会兴胜庄村民董某非法吸收存款30000元，利息月息二分。 17、2011年1月18日，被告人张某向XX村村民赵某非法吸收存款10000元，利息月息二分。支付赵某300元。 18、2011年2月5日，被告人张某向XX村村民赵某非法吸收存款80000元，利息月息二分。支付赵某3100元。 19、2011年2月21日，被告人张某向XX村村民赵某非法吸收存款10000元，利息月息二分。支付赵某300元。 20、2011年3月8日，被告人张某向XX村村民赵成喜非法吸收存款10000元，利息月息二分。支付赵某300元。 21、2011年1月15日，被告人张某向XX村村民刘永平非法吸收存款30000元，利息月息二分。 22、2011年1月15日，被告人张某向XX村村民刘永平非法吸收存款50000元，利息月息二分。支付刘某5000元。 23、2011年1月15日，被告人张某向XX村村民赵荣非法吸收存款10000元，利息月息二分。支付赵某400元。 24、2011年1月26日，被告人张某向XX村村民赵荣非法吸收存款20000元，利息月息二分。支付赵某600元。 25、2010年11月20日，被告人张某以支付月息二分的××县民王某非法吸收存款12000元。支付王某360元。 26、2010年11月20日，被告人张某以支付月息二分的××县民屈某非法吸收存款5000元。支付屈某150元。 27、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县民屈某非法吸收存款20000元。支付屈某600元。 28、2011年1月29日，被告人张某以支付月息二分的××县民屈某非法吸收存款5000元。支付屈某150元。 29、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县民郭某非法吸收存款20000元。支付郭某600元。 30、2011年5月23日，被告人张某以支付月息二分的××县民郭某非法吸收存款10000元。支付郭某300元。 31、2011年1月26日，被告人张某以支付月息二分的××县民郭某非法吸收存款4000元。支付郭某100元。 32、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县民邓某非法吸收存款10000元。支付邓某300元。 33、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县民邓某非法吸收存款20000元。支付邓某600元。 34、2011年4月11日，被告人张某以支付月息二分的××县民邓某（已故）非法吸收存款30000元。2011年11月13日支付邓某2000元，2012年2月24日支付邓某2000元，同年7月18日支付邓某2000元。 35、2011年4月11日，被告人张某以支付月息二分的××县民屈某非法吸收存款10000元。 36、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县民屈某非法吸收存款15000元。 37、2010年12月28日，被告人张某以支付月息二分的XX县王某非法吸收存款18600元。支付王某600元。 38、2011年6月25日，被告人张某以支付月息XX县村民王某非法吸收存款18600元。 39、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县民张某的儿媳邓某非法吸收存款30000元。支付邓某900元。 40、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县民张某儿媳邓某的父亲邓某非法吸收存款10000元。支付邓某300元。 41、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县民张某儿媳邓某的妹妹邓某非法吸收存款20000元。支付邓某600元。 42、2011年3月7日，被告人张某以支付月息二分的××县民张某儿媳邓某的妹妹邓某非法吸收存款7000元。支付邓某200元。 43、2011年2月16日，被告人张某以支付月息二分的××县民张某儿媳邓某的妹妹邓某非法吸收存款15000元。支付邓某500元。 44、2011年3月14日，被告人张某以支付月息二分的××县民陈某（林某）非法吸收存款10000元。支付陈某300元。 45、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县居民王双某法吸收存款20000元。支付王某600元。 46、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县居民王某非法吸收存款20000元。支付王某600元。 47、2011年2月27日，被告人张某以支付月息二分的××县居民王某非法吸收存款60000元。支付王某1800元。 48、2011年4月16日，被告人张某以支付月息二分的××县居民王某非法吸收存款40000元。支付王某1200元。 49、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县民屈某非法吸收存款32000元。支付屈某1000元。 50、2011年7月20日，被告人张某以支付月息二分的××县民梁某非法吸收存款10000元。支付梁某300元。 51、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县民屈某非法吸收存款20000元。支付屈某600元。 52、2011年1月29日，被告人张某以支付月息二分的XX县民苏某非法吸收存款10000元。支付苏某300元。 53、2010年11月21日，被告人张某以支付月息二分的××县民曹某非法吸收存款13000元。支付曹某400元。 54、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县民梁某（梁某）非法吸收存款30000元。支付梁某1000元。2011年10月21日支付梁某2000元。 55、2010年11月21日，被告人张某以支付月息二分的××县民陈某非法吸收存款10000元。支付陈某300元。 56、2010年3月7日，被告人张某以支付月息二分的××县民陈某非法吸收存款10000元。支付陈某300元。 57、2011年1月17日，被告人张某以支付月息二分的××县民邵某（王某）非法吸收存款5000元。支付邵某（王某）200元。 58、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县民赵某（赵某）非法吸收存款30000元。 59、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县民吴某非法吸收存款20000元。支付吴某600元。 60、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县民陈某（吴某父亲）非法吸收存款25000元。支付陈某800元。 61、2011年3月7日，被告人张某以支付月息二分的××县民屈某非法吸收存款7000元。 62、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县民刘某非法吸收存款25000元。 63、2011年6月14日，被告人张某以支付月息二分的××县民刘某非法吸收存款15000元。2012年3月30日，支付刘某3000元。 64、2011年1月15日，被告人张某以支付月息二分的××县民靳某（靳某）非法吸收存款3000元。2011年10月13日支付靳某（靳某）1000元。 65、2010年11月25日，被告人张某以支付月息二分的××县民包某（二某）非法吸收存款6000元。支付包某（二某）200元。 66、2011年4月23日，被告人张某以支付月息二分的××县民张某非法吸收存款48000元。支付张某1400元。 67、2011年1月26日，被告人张某以支付月息二分的××县民孙某非法吸收存款5000元。支付孙某150元。 68、2011年2月27日，被告人张某以支付月息二分的XX县民张某非法吸收存款58000元。支付张某3000元。 69、2011年1月29日，被告人张某以支付月息二分的××县民常某非法吸收存款160000元。支付常某4800元。 被告人张某以谋利为目的，将非法吸收来的资金以收取月息三分利息放贷给靳某，后由于靳某犯罪被追究刑事责任，导致被告人张某无法将吸收回来的公众存款偿还给被害人，给被害人造成重大经济损失。 另查明：被告人张某取得了被害人郭某等11人的谅解。 上述事实，有下列证据证实： 1、受案登记表。 2、归案情况说明。 3、兴公（经）查财字（2017）37号协助查询财产通知书（回执）。 4、邓某等存款人身份信息、借条及陈述材料证实：各存款人向被告人张某处存款并获取利息收益的事实情况。 5、证人靳某的证言：2005年年初，我在内蒙古XX旗做生意准备买一个宾馆，当时因我们资金不足，当时正好我二舅陈某在我家了，我妻子图某和他说让他回老家贷点钱。之后，我二舅就回去和我的这几个亲戚（张某、陈某、张某、陈某、陈某）说是我用钱，他们就给我抬钱，我给他们月息三分的利息。后来，我们就和我的这几个亲戚开始贷钱。2005年至2011年期间，这六人一直贷给我钱，他们每次把钱贷给我，我妻子图某都记账，每年春节前我就给他们六人结算本金和利息，具体他们六人怎么给别人结算本金和利息我不清楚。 6、证人图某的证言：我和靳某是夫妻关系，我和靳某和他的六个亲戚（靳某的大舅、二舅、三舅、三姨、三姨夫、一个远方姨夫）贷过钱。大约是从2006年开始的，一直到2011年。当时就是按月息三分的利息给他们，给他们写借条，到年底的时候结算一次。和他们贷的钱，有现金，也有转账。等结算完了，他们有想再贷给我们的，当时就给的我们现金，平时要是他们有钱的时候，就是通过银行给我们打过来的。靳某亲戚们的钱，听他们说是和别人借的，应该是有利息了，具体多少利息我不知道。 7、被告人张某的供述与辩解：2005，靳某让他的舅舅陈某、陈某、陈某、姨夫张某和我、我妻子陈某以二分的利息和人贷钱，贷上钱再把钱以三分的利息贷给靳某，我们从中挣一分的利息。2005年开始我先和XX村的个别村民贷钱，后来人们见利息都能兑现，周边村的村民也知道我贷钱的事情，我又从旗地村、班定营、兴XX村等我认识的村民手中贷钱。每年过年前靳某给我结算本金和利息，我再给村民结算本金和利息。2005年至2010年，我一直给村民兑现本金和利息，直到2011年7、8月份，靳某出事了，我就不和村民贷钱了，我所贷村民的本金和利息没有归还。2011年靳某连本带利给我写了一张肆佰玖拾伍万（4950000元）的条子，包括了我、我妻子、我儿子贷的钱，还有我们挣的利息钱。案发前，我按照每一万元三百的标准给过他存款人钱。 8、证人陈某的证言：张某是我丈夫，靳某是我外甥。2005年靳某让我和我丈夫张某，他的舅舅陈某、陈某、陈某、姨夫张某以二分的利息和人贷钱，我们贷上钱再把钱以3分的利息贷给靳某，我们从中挣1分的利息。最初那几年都能按时给村民兑现本金和利息。直到2011年7、8月份，靳某出事了，靳某给不了贷我们的钱，我们所贷村民的钱都还不了。2011年1月份靳某给我和我丈夫按月息3分结算完本金和利息，靳某重新给写了一张肆佰壹拾柒万（4170000元）的借条。2011年一月份以后我丈夫先后五次通过银行转账贷给靳某柒拾捌万（780000元）。我和张某贷给靳某共计本利肆佰玖拾伍万（4950000元）。 9、谅解书、偿还明细。 10、内蒙古自治区高级人民法院（2014）内刑二终字第17号刑事判决书证实：靳某、图某因触犯刑法被追究刑事责任。 11、被告人张某的户籍信息。 上述证据，经当庭举证、质证，本院予以确认。 本院认为：被告人张某未经中国人民银行和银行业监管机构批准，以高息为诱惑，非法向不特定人群吸收存款，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控罪名成立。鉴于被告人张某案发前按比例归还各被害人存款，并取得了部分被害人的谅解，且当庭自愿认罪。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二款、第三款之规定，判决如下： 一、被告人张某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月23日起至2020年11月22日止。） 二、责令被告人张某退赔相应被害人的损失。 （名单附后） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向乌兰察布市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本一份。 审 判 长  李月梅 人民陪审员  张学贤 人民陪审员  母应祥 二〇一八年五月三十一日 书 记 员  侯佳慧 附《刑法》条文： 第一百七十六条第一款 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第六十四条 犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条第一款违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 第三条第二款 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 第三条第三款 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 附退赔清单：退赔邓石柱67900元；退赔郝桂云10000元；退赔刘兵19400元；退赔张信40000元；退赔张官明48500元；退赔刘二格5000元；退赔王太军15000元；退赔李春祥5800元；退赔张永成38800元；退赔张志成19400元；退赔董宏有30000元；退赔赵成喜106000元；退赔刘永平75000元；退赔赵荣29000元；退赔王爱11640元；退赔屈美金29100元；退赔郭某33000元；退赔邓长在53100元；退赔屈美珍25000元；退赔邓连芳29100元；退赔邓有才9700元；退赔邓智芳40700元；退赔王河云36600元；退赔陈林支9700元；退赔王双云135800元；退赔屈海霞31000元；退赔梁成9700元；退赔屈振文19400元；退赔苏玉成9700元；退赔曹称心12600元；退赔梁虎27000元；退赔陈有录19400元；退赔邵儿女4800元；退赔赵军30000元；退赔吴兰桃19400元；退赔陈德24200元；退赔屈俊7000元；退赔刘珍37000元；退赔靳五格2000元；退赔张素清55000元；退赔常淑贞155200元；退赔包力5800元；退赔张进义46600元；退赔孙关旺4850元。