山东省蒙阴县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁1328民初907号 原告：石运国，男，1983年9月14日出生，汉族，居民，住蒙阴县。 委托诉讼代理人：公方敏，山东珏晟律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘承军，山东珏晟律师事务所实习律师。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司福建分公司。 负责人：潘峰，总经理。 委托诉讼代理人：肖红，山东都君律师事务所律师。 原告石运国与被告中国太平洋财产保险股份有限公司福建分公司保险合同纠纷一案，本院于2018年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石运国委托诉讼代理人公方敏、刘承军、被告中国太平洋财产保险股份有限公司福建分公司委托诉讼代理人肖红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告石运国诉称，2016年9月23日，被告承保了蒙阴县连海运销有限责任公司所有的鲁Ｑ×××××号半挂牵引车的驾驶人员意外伤害保险以及附加意外医疗、住院津贴险各五份。每份意外伤残保险金额100000元，每份意外伤害保险金额10000元，每份住院津贴每日50元；保险期间自2016年9月24日0时起至2017年9月24时24时止。2016年11月5日2时30分许，原告驾驶被保险车辆行驶至延西高速延安至西安方向724KM+400M处时发生交通事故，致原告受伤。请求判令被告赔付保险赔偿金共计371379.62元，具体项目为：医疗费27759.62元、残疾赔偿金340120元（68024元/份*5份）、住院津贴1500元（50元/天*6天*5份）、鉴定费2000元。 被告中国太平洋财产保险股份有限公司福建分公司辩称，1、投保人蒙阴县连海运销有限责任公司在我公司为鲁Ｑ×××××号车辆投保有驾乘人员意外伤害保险，而非原告投保，主险为驾驶营运性质的机动车，保险人数1人，每人每份10万；附加意外伤害医疗保险，每人每份1万；附加意外伤害住院津贴，每人每份50元/日；保险期间自2016年9月24日0时起至2017年9月24日0时止。投保人与保险人双方在保险单、保险合同条款中就被保险人、投保人、投保车辆要求、保险责任、免责事由、合法驾驶等均作了明确约定。投保人、被保险人或者受益人应依据保险单和保险条款的约定向保险人提供投保车辆具备核发的行驶证、年检证明、许可证明或者其他必要证书、车辆驾驶员有效驾驶证或操作证，且该证件均在检验有效期内，以及确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。2、涉案纠纷原告曾于2017年起诉过，后因被告要求按《人体损伤致残程度分级》标准鉴定而撤诉；本案被告仍要求适用该鉴定标准。3、保险产品的准确含义不能仅仅简单、直接的从产品名称来理解和确定，需要详细了解保险单、保险条款、保险合同的具体约定，并结合法律规定。保险人在保险单首行明确订立本保险合同的依据和用明显大于其他字号的“特别约定”及加粗条款数字方式对投保人、车辆驾驶员、投保车辆作了具体要求。在保险单及主保险合同条款中明确保险合同构成。在投保流程及界面均用区别于其他字体的蓝色字体，明确保险责任适用条款为《中国太平洋财产保险股份有限公司驾乘人员人身意外伤害保险》、《中国太平洋财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险》、《中国太平洋财产保险股份有限公司附加意外伤害住院津贴保险》，在投保时已明确告知投保人适用的保险条款，故该保险条款对双方具有法律约束力。本案原告驾驶被保险车辆追撞于道路前方同车道缓行的重型半挂车右后侧尾部，从而认定原告承担该事故的全部责任，不符合保险条款第八条保险责任C类“被保险人驾驶营运性质的机动车，在行驶过程中或为维修材料继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中遭受意外伤害”、“本保险合同所称意外伤害，指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害”、第九条责任免除条款第一款第十项“被保险人不遵守有关安全驾驶或者乘坐规定”、第十五条合法驾驶条款“合法驾驶：指驾驶人员持有有效驾驶证、有效行驶证、遵守驾驶、交通安全等有关法律法规和管理规定，驾驶合法机动车辆的行为”的要求，其受伤不是源于外来因素而完全是其无视交通安全法律法规原因所致，故不属于保险人承担保险责任的情形。 经审理查明，2016年9月20日，蒙阴县连海运销有限责任公司为其所有的鲁Ｑ×××××号（发动机号：1413H046531）重型半挂牵引车与被告中国太平洋财产保险股份有限公司福建分公司签订驾乘人员人身意外伤害保险五份（保险单号：AFUZE12E3416P004524S），保险单记载内容：投保人：蒙阴县连海运销有限责任公司，投保份数：五份，车牌底色：黄色，车辆使用性质：一类（新七类），核定座位数：3，被保险人数：3；主险保障内容：（一）驾驶运营性质的机动车、保险人数：1、每人每份保险金额：100000元，（二）乘坐他人驾驶的营运性质的机动车：保险人数：2、每人每份保险金额：100000元；附加险保障内容：（一）意外伤害医疗保险、保险人数：3、每人每份保险金额10000元，（二）意外伤害住院津贴、保险人数3、每人每份保险金额：50元/天。保险期间2016年9月24日0时至2017年9月24日0时止。 该保险单特别约定中记载：1、车辆驾驶员或操作员需持有国家有关部门核发的有效驾驶证或操作证；2、投保人指车辆所有人或车辆所属单位；3、投保车辆必须符合国家规定的车辆使用标准，具备核发有效的行驶证、年检证明、许可证书或其他必备证书，并已投保交强险；4、严格按照车辆行驶证书核定的座位数和吨位数投保，投保内容和行驶证内容不符则保险无效，每位被保险人的保险金额以保单列明为限；5、由罐装车载运物本身所导致的意外伤害或爆炸事故属于保险除外责任；6、无论持有几份同类或同款保单，保险人对同一车辆的被保险人所承担的保险责任以每个座位最高50万为限；7、保险公司仅承担被保险人驾驶或乘坐投保车辆期间，发生道路交通事故所造成的意外伤害责任，出险后凭交通管理部门出具的事故证明向保险公司索赔；8、9、10、11、意外医疗每次事故免赔额500元，按100%赔付；12、意外身故/残疾每份赔偿限额：10万/座，意外住院津贴每份保额：50元/天，限180天。被告在保险单上加盖保单专用章。 2016年11月5日2时30分许，原告石运国驾驶被保险车辆行驶至延西高速公路延安至西安方向724KM+400M处时，车辆撞于道路前方同车道缓慢行豫Ｒ×××××8豫Ｒ×××××7挂号重型半挂牵引车右后侧尾部，造成原告受伤、两车不同程度受损的道路交通事故。原告承担此次事故的全部责任。同月16日铜川市公安局交警支队高速大队出具的铜公交高认字（2016）第00132号道路交通事故认定书，认定上述事实。 事故发生后，原告即往铜川市人民医院检查治疗，后转往新汶矿业集团有限责任公司中心医院住院治疗6天，原告伤情被诊断为：1、左锁骨远端粉碎性骨折，2、左喙锁韧带损伤；原告支出医疗费合计27869.62元。该院出具诊断证明书建议住院期间两人陪护。 本院委托山东政法学院司法鉴定中心对原告伤情进行鉴定，该中心于2017年11月2日做出山政司法鉴定中心（2017）临残鉴字第117号法医临床司法鉴定意见书，鉴定意见为：1、被鉴定人石运国的损伤评定为十级伤残(根据GB18667-2002《道路交通事故受伤人员伤残评定》标准4.10.10.i规定）；2、被鉴定人石运国的误工期限评定为120天；3、被鉴定人石运国的护理期限评定为60天；4、被鉴定人石运国的营养期限评定为90天。 庭审过程中，被告要求按《人体损伤致残程度分级》标准提出重新鉴定。根据山东省司法鉴定协会鲁鉴协【2017】2号《关于道路交通事故受伤人员伤残程度鉴定标准适用问题的意见》第二条“对2017年3月23日以前因道路交通事故受伤的人员进行伤残程度鉴定，原则上由委托方指定适用标准。委托方拒不指定的，交通事故伤残鉴定可仍适用《道路交通事故受伤人员伤残标准》评定”，本院认为，原告伤残评定适用标准无误，故对被告的重新鉴定要求本院不予准许。 涉案交通事故，本院于2017年6月23日做出的（2017）鲁1328民初1912号民事判决书认定，原告石运国在事故发生前已入住蒙阴县天基.云蒙庄园小区一年以上，其损害赔偿的数额应按城镇居民标准计算。原告持有A2型驾驶证，具有道路运输从业资格，身体条件符合驾驶员的相关要求，被保险车辆按规定年检，具备相应的行驶资质。 上述事实由原告提供的保险单、道路交通事故认定书、法医临床司法鉴定意见书、鉴定费单据、本院（2017）鲁1328民初1912号民事判决书、被告提供的保险单及所附条款、山东省司法鉴定协会文件、车辆行驶证、驾驶证、当事人陈述及庭审笔录等证据予以证实，均已收集记录在卷。 本院认为，《中华人民共和国合同法》规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，蒙阴县连海运销有限责任公鲁Ｑ×××××9J号重型半挂牵引车在被告中国太平洋财产保险股份有限公司福建分公司投保驾乘人员人身意外伤害保险五份，并约定被保险人人数及主险、附加险保障内容等。原告石运国驾驶投保车辆，即为该保险合同约定的被保险人，其人身受该保险合同保障，享有保险金请求权。石运国在驾驶投保车辆时发生道路交通事故致伤，且出险在保险期间内，被告应当按照保险合同约定的保险金额予以赔付。被告提出的本案原告承担该事故的全部责任，不符合保险条款第八条保险责任C类、第九条责任免除条款第一款第十项、第十五条合法驾驶条款的要求，其受伤不是源于外来因素而完全是其无视交通安全法律法规所致，故不属于保险人承担保险责任并应按照伤残等级赔付比例进行赔付的辩解意见，本院认为，该保险合同及所附条款中对保险人责任免除、赔付比例等条款，均系被告保险公司为订立合同而事先拟定的格式条款。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第九条规定“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款。”；第十一条规定“保险合同订立时，投保人在投保单或保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志做出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”；第十三条规定“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”。本案保险单及保险条款中涉及的相关免除或者减轻保险人责任的条款及伤残等级赔付比例，被告未提供相应证据证实已就上述条款对投保人尽到提示和明确说明的义务，应认定该条款不产生效力，故对被告的辩解意见本院不予采纳。 原告石运国住院治疗6天，支出医疗费27869.62元（原告要求其中的27759.62元），系治疗伤情的必要性支出，且不超出保险总限额，本院予以支持；但应按照特别约定扣除每次事故免赔额500元，本院支持原告医疗费27259.62元。本院支持原告意外住院津贴1500元（每份保额50元/天*6天*5份）。本院委托山东政法学院司法鉴定中心做出的法医临床司法鉴定意见书，该鉴定程序合法、结果客观公允，其效力本院予以确认。原告的伤情被鉴定为十级伤残，结合原告居住蒙阴县××规划控制区制区范围内的事实，本院支持原告伤残赔偿金340120元（68024元/份*5份）。鉴定费2000元，系查明案情的必要性支出，本院予以支持。 本案经调解未果，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条、第十七条、第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、第十三条之规定，判决如下： 一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司福建分公司于本判决生效后十日内支付给原告石运国医疗费27259.62元、意外住院津贴1500元、鉴定费2000元，共计30759.62元。 二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司福建分公司于本判决生效后十日内支付给原告石运国伤残赔偿金340120元。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6870元，减半收取3435元，由原告石运国负担4元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司福建分公司负担3431元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员 于 雷 二〇一八年五月二十五日 法官助理王杰 书记员 张晓华