海南省三亚市城郊人民法院民事判决书（2018）琼0271民初801号原告：中国工商银行股份有限公司三亚分行，注册号：（分）460200000035563，住所地三亚市解放路**。负责人：李峰，该行行长。委托诉讼代理人：吴东，该公司职员。委托诉讼代理人：王景斌，该公司职员。被告：海南保亭兴民心农业投资有限公司，统一社会信用代码：91469035056378926C，住所地海南保亭县金江农场**十六队**。法定代表人：蔡勇，该公司总经理。被告：蔡勇，男，1977年8月4日出生（公民身份号码×××），汉族，住海南省昌江黎族自治县。原告中国工商银行股份有限公司三亚分行（以下简称工行三亚分行）与被告海南保亭兴民心农业投资有限公司（以下简称兴民公司）、蔡勇信用卡纠纷一案，本院于2018年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行三亚分行委托诉讼代理人吴东、王景斌，被告兴民公司法定代表人即被告蔡勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行三亚分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告兴民公司与被告签订的《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》、《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A）版》；2.请求判令被告兴民公司偿还原告透支款本金924925.49元和利息（利息截止到2017年11月20日为93749.15元；2017年11月21日以后的利息以924925.49元为本金，从2017年11月21日起计算至实际付清之日止，按中国人民银行发布的同期贷款基准利率上浮10%计算）和滞纳金（滞纳金截止至2017年11月20日为6500元，2017年11月20日以后的滞纳金以每月500元的标准进行计算，实际计算至被告付清欠款之日止）；3.请求判令被告蔡勇对被告兴民公司所欠的全部债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费由被告兴民公司和被告蔡勇共同承担。事实和理由：2016年8月25日我行向心民公司办理一笔小微商户逸贷公司卡业务，卡号：×××，卡片授权额度100万元，于2016年9月1日开始，兴民公司多次刷卡分期付款金额906200元，期限24期，用于上游采购、办公用品、办公事项等小额采购支出。透支款项业务由该公司法定代表人蔡勇承担连带保证责任。付款金额发放后，兴民公司未按合同约定还款。截至2017年11月20日尚欠本金924925.49元，利息93749.15元、滞纳金6500元，本息及滞纳金合计1025174.64元。借款人已连续多期不能按时归还我行贷款，并且经催收后，也无动于衷。根据信用卡分期付款合同第8、9条的约定，我行有权要求兴民公司立即清偿透支款项及利息等全部债务。被告不能按照约定全面履行其还款义务，已严重侵害了原告的合法权益。为维护原告的合法权利不受侵害，防止国有控股商业银行信贷资金的损失。特提起本案诉讼，请求判如所请。被告兴民公司和被告蔡勇共同辩称：对原告诉求的本金、利息和滞纳金均没有异议，但被告现在经济困难，希望原告给予宽限期并减免一些金额。原告围绕其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1牡丹卡申请表、小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版），证明被告向原告申请办理小额逸贷卡并且约定了权利和义务。2担保函，证明被告蔡勇对被告兴民公司的全部款项承担连带保证责任。3信用卡交易明细查询单，证明被告兴民公司透支的本金的相关事实。对原告提交的上述证据，本院认证认为：被告兴民公司和被告蔡勇对原告提交的全部证据的真实性、关联性、合法性和证明目的均没有异议，本院对原告提交的全部证据的真实性、关联性、合法性和证明目的均予以认定。综上，结合当事人陈述，本院认定事实如下：2015年5月19日，被告兴民公司因公司生产经营需要，向原告提交牡丹卡申请表,申请表后附有中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（商务卡）。其中信用卡收费标准中滞纳金部分约定：牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元。双方另签订一份《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》，约定：兴民公司作为甲方，原告作为乙方，约定：鉴于甲乙双方于2016年3月1日签订《中国工商银行特约商户协议书》开展银行卡收单合作，甲方已成为乙方特约商户，同时甲方向乙方申请办理“小微商户逸贷公司卡”，并拟签署《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》，现双方就开展“小微商户逸贷公司卡”业务，达成如下补充协议。第一条：小微商户逸贷公司卡，是以甲方名义申请，由乙方发行并由甲方承担还款责任的单位贷记卡。逸贷公司卡是基于甲方稳定的POS刷卡收单收入作为还款保证，用于满足甲方日常采购资金周转需求的信用卡产品。第三条：逸贷公司卡不具有《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》规定的透支转账功能，且不享受免息还款期。甲方不得以此为由要求乙方承担任何费用，也不得以此为由不履行、延迟履行逸贷公司卡项下相关义务。第十条：1、分期付款手续费按不低于人民银行同期同档次期限贷款基准利率上浮20%标准收取。2016年8月25日，原告向被告兴民公司发放信用卡，卡号为：×××，信用额度100万元。此后，被告兴民公司使用涉案信用卡进行消费，至2017年11月20日，被告兴民公司共拖欠原告本金924925.49元，利息93749.15元，滞纳金6500元。另查明，被告蔡勇于2016年5月19日向原告出具一份《担保函》，担保函的内容为：为保证中国工商银行股份有限公司保亭支行（发卡机构）债权的实现，本人自愿为兴民公司（被保证人）向发卡机构申领的卡号为×××的牡丹信用卡提供连带责任保证，并作出以下不可撤销之承诺。一、保证责任范围。（一）被保证人根据其与发卡机构所签订的《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》及《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》项下因循环使用牡丹信用卡额度而发生的全部债务（包括信用额度内及超过信用额度透支的本息、滞纳金、追索费用等，下同）和发卡机构实现担保债权的费用。（二）保证期间内，发生对被保证人收费项目或标准的变化、利率的调整、被保证人中途换领新卡、牡丹信用卡信用额度在《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》有效期内调高或者调低等情形的，本人仍对该牡丹信用卡项下产生的全部债务承担连带清偿责任。（三）本人对被保证人债务的偿还顺序与《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定的还款顺序一致。二、保证责任方式：连带责任保证。三、保证期间。为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；发卡机构依约要求被保证人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。等。本院认为：被告兴民公司向原告申请信用卡是被告真实意思表示，双方签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》也是原、被告双方真实意思表示，且未违反法律法规效力性强制性规定，该协议合法有效，原、被告双方应按照约定全面履行各自义务。双方签订协议后，原告已经按照协议约定向被告兴民公司发放了小微商户逸贷公司卡，被告兴民公司使用小微商户逸贷公司卡消费后未按照约定向原告偿还款项的行为已经构成违约。截止2017年11月20日，被告共拖欠原告本金924925.49元，利息93749.15元，滞纳金6500元，原告诉求被告兴民公司偿还本金、利息和滞纳金本院予以支持。被告兴民公司还应向原告偿还2017年11月20日以后的利息和滞纳金，其中利息以924925.49元为本金，从2017年11月21日起计算至被告付清欠款之日止，按中国人民银行发布的同期贷款基准利率上浮10%计算；2017年11月20日以后的滞纳金按照每月500元的标准进行计算。被告蔡勇向原告出具《担保函》承诺对上述款项承担连带清偿责任，是其真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告诉求被告蔡勇对上述债务承担连带清偿责任本院予以支持。案件审理过程中，原告自愿申请撤回第一项诉讼请求，即撤回请求判令解除原告兴民公司与被告签订的《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》、《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A）版》的诉讼请求，是原告对其民事权利的自由处分，本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告海南保亭兴民心农业投资有限公司应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司三亚分行偿还借款本金924925.49元、利息（截止到2017年11月20日的利息为93749.15元；2017年11月21日以后的利息以924925.49元为本金，从2017年11月21日起计算至实际付清之日止，按中国人民银行发布的同期贷款基准利率上浮10%计算）及滞纳金（截止至2017年11月20日的滞纳金为6500元，2017年11月20日以后的滞纳金以每月500元的标准进行计算，实际计算至被告付清欠款之日止）；二、被告蔡勇对被告海南保亭兴民心农业投资有限公司所欠上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6549元（原告中国工商银行股份有限公司三亚分行已预交并已减半收取），由被告海南保亭兴民心农业投资有限公司和被告蔡勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省三亚市中级人民法院。审判员 董子涵 二○一八年五月十日书记员 李 艳附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。