江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0826民初1211号原告：中国农业银行股份有限公司涟水县支行，住所地涟水县涟城镇红日路中联壹城**楼。法定代表人：李东野，该行行长。委托诉讼代理人：方云春、王虎昭，该行员工。被告：马健兵，男，1979年6月12日出生，汉族，居民，住涟水县。原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行诉被告马健兵信用卡纠纷一案，本院于2018年3月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人方云春到庭参加诉讼，被告马健兵经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行向本院提出诉讼请求：1、被告马健兵向原告偿还信用卡透支本金76232.50元、已过期分期利息317.95元，已过期分期逾期还款违约金281.89元，已过期分期手续费377.78元（以农行信用卡系统查询为准）共计人民币77210.12元。以及2018年3月1日以后的所有利息、逾期还款违约金、复利等；2、原告对被告抵押车辆享有抵押权并有权就抵押物拍卖、变卖价款优先受偿；3、判令被告马健兵承担本案诉讼费、保全费等相关费用。事实与理由：被告马健兵于2017年5月10日因购置“起亚K3”汽车一辆，向原告申请金穗贷记卡汽车分期贷款人民币85000元，用所购车辆抵押。截止2018年2月28日，该笔贷款已逾期5期，累计欠本息人民币77210.12元，其中本金76232.50元，已过期分期利息317.95元，已过期分期逾期还款违约金281.89元，已过期分期手续费377.78元。贷款逾期后，原告多次催要，被告仍未归还，借款人已无还款意愿。为维护原告的合法权益和信贷资金不受损失，特具状法院，请求依法收回被告所欠原告贷款本息。附带证据：1、马健兵金穗贷记卡汽车分期申请表；2、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同一份；3、机动车责任事故强制保险单、机动车商业保险、车辆转移登记凭证各一份；4、被告身份证复印件、户口本复印件、离婚协议复印件等。被告马健兵未作答辩。本院经审理认定事实如下，中国农业银行颁布的《中国农业银行金穗信用卡章程》内容：4.1透支金额从银行记账日起计算，并从乙方（申请人）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率为18.25%，受每月天数不同及甲方（发卡行）还款情况不同等因数的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率有甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因数确定和调整，开通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。被告马健兵于2017年5月10日因购置苏Ｈ×××**号起亚汽车一辆，向原告申请金穗贷记卡汽车分期贷款人民币85000元，用所购车辆抵押。双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：···7.2持卡人出现合同13.2约定的足以影响分期资金安全的重大不利情形，银行可以提前收回分期资金；7.3按照本合同约定收回或提前收回分期本金、收取利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交的财产保险费等一切费用时，持卡人不可撤销的授权银行直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收；10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成违约或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；13.2本合同所称“重大不利情形”，包括但不限于以下情形：持卡人已经全部或者部分丧失还款能力；15.2分期本金金额：人民币（大写）捌万伍仟元，（小写）¥85000元；16.1本合同项下分期手续费费率为8%；16.3本合同项下分期手续费金额为：人民币（大写）陆仟捌佰元，（小写）¥6800元。同日，双方还办理了苏Ｈ×××**号起亚汽车抵押登记手续，被告向原告提交了必要的证明文件及证照资料。原告按照约定向被告发放了贷款，被告则按照约定履行至2017年9月。后虽经原告多次催收，被告均未支付分期本息。截止2018年2月28日，该笔贷款已逾期5期。尚欠本金76232.50元，已过期分期利息317.95元，已过期分期逾期还款违约金281.89元，已过期分期手续费377.78元，累计欠本息人民币77210.12元。原告为此诉至法院。审理中，被告向原告还款1000元。上述事实，有原告当庭陈述及原告向本院提供的马健兵金穗贷记卡汽车分期申请表、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同一份、机动车责任事故强制保险单、机动车商业保险、车辆转移登记凭证各一份、被告身份证复印件、户口本复印件、离婚协议复印件等载卷为证，本院予以确认。本院认为，被告马健兵与原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》等系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同；双方均应当依照合同约定全面履行相应的义务；被告马健兵因购车需要向原告申领了用于购车消费分期付款信用卡，但未及时归还相应的本金及利息，截止2018年2月28日，共欠到原告本息等计币77210.12元，其行为已构成违约，现原告根据合同约定提前收回分期资金符合合同约定，本院予以支持。被告已经归还1000元，应该在上述款项中扣除；原告要求以被告所抵押苏Ｈ×××**号起亚汽车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权问题；法律规定，车辆抵押应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。本案被告以车辆抵押为条件向原告申请贷款，并且为抵押车辆办理了抵押登记，原告有权对被告马健兵所有的苏Ｈ×××**号起亚汽车以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；故本院对原告该请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马健兵于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行支付信用卡透支本金、已过期分期利息、已过期分期逾期还款违约金、已过期分期手续费共计人民币76210.12元（截止2018年2月28日），并承担2018年2月28起至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金、手续费、复利等（按合同约定的标准计算）。二、原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行对被告马健兵所有的苏Ｈ×××**号起亚汽车以变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1740元减半收取870元，保全费870元，合计1740元，由被告马健兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安城中支行，收款账号：62×××46）审判员  杨金星二〇一八年五月二十九日书记员  姜淼淼附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。