吉林省长春市宽城区人民法院民 事 判 决 书（2018）吉0103民初119号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行,住所地长春市宽城区人民大街18号（5层、6层）。法定代表人：王春江，行长。委托诉讼代理人：赵鹏飞，男，1986年10月20日出生，汉族，住长春市绿园区安居小区****栋2门***室。被告：ＸＸ，户籍所在地湖南省郴州市桂阳县。被告：吉林省天汇房地产有限责任公司，住所地长春市二道区惠工路799号。法定代表人：张铁丰，总经理。委托诉讼代理人：徐丽丽，吉林中证律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行（以下简称邮储银行长春分行）与被告ＸＸ、吉林省天汇房地产有限责任公司（以下简称天汇地产）借款合同纠纷一案，本院于2018年1月5日立案后，依法适用普通程序，于2018年5月16日公开开庭进行了审理。原告邮储银行长春分行的委托诉讼代理人赵鹏飞、被告天汇地产的委托诉讼代理人徐丽丽到庭参加诉讼。被告ＸＸ经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。邮储银行长春分行向本院提出诉讼请求：1.判令ＸＸ支付原告从欠款之日起至起诉时止的本息及罚息共计336116.33元，其余利息和罚息至给付时止；2.天汇地产承担连带保证责任；3.诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年4月8日，邮储银行长春分行与ＸＸ签订《个人购房借款及担保合同》，ＸＸ借款30万元，期限360个月（自2015年4月8日至2045年4月8日），还款方式为等额本息还款法。合同第九条约定：“乙方（被告）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。”，第十条约定：“借款人违反本协议任一条款时，贷款人有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任”。天汇地产就ＸＸ的借款承担连带保证责任。合同签订后，邮储银行长春分行已及时足额向ＸＸ发放了贷款，但ＸＸ未按期偿还贷款，经邮储银行长春分行多次催要ＸＸ仍不还款，故原告起诉至法院。被告天汇地产辩称，同意按照法律规定及双方的合同约定承担法律责任。ＸＸ未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月8日，邮储银行长春分行与ＸＸ、天汇地产签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定的主要内容有：第一条贷款金额300000元。第二条贷款仅用于购买坐落于长春市二道区裕民路以南、广德街以西蓝色港湾二期D区（梓堂）8幢1801号房的房屋。第三条贷款期限360个月，自2015年4月8日至2045年4月8日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条贷款利率:中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。单笔贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条约定的浮动利率比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本条约定的浮动比例确定并执行新的利率。……第十一条罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%；……第十二条违约及违约责任：（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1.要求借款人限期纠正违约行为；2.停止发放尚未发放的贷款；3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。……第十六条借款担保。本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保。第十七条抵押物。（一）抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。……第三十条保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。法人或其他组织作为保证人的，保证人天汇地产承担保证责任的范围按照保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。……ＸＸ在该合同借款人及抵押人处签字捺印，邮储银行长春分行在贷款人处盖章，天汇地产在保证人处盖章。2015年4月8日，邮储银行长春分行将300000元贷款发放给了ＸＸ，并由其本人签订了个人贷款借据。借据体现的贷款期限360月，从2015年4月8日至2045年4月8日，年利率为5.9%，借款用途购房。ＸＸ以其购买的房屋提供抵押担保，但并未办理房屋抵押登记。截止到2018年1月4日，ＸＸ已偿还贷款本金1537.09元、尚欠本金298462.91元、拖欠利息34333.65元、拖欠罚息3319.77元，在该日贷款结清金额应为336116.33元。ＸＸ自2015年10月8日开始未按照双方合同约定偿还贷款。本院认为，贷款人邮储银行长春分行与ＸＸ、天汇地产签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律强制性的规定，应认定有效。合同各方均应按合同约定享有权利、履行义务。邮储银行长春分行提交了个人贷款借据等证据证明其已经按约履行了贷款的放款义务，并提供了结清试算单证明ＸＸ已偿还贷款本金1537.09元、尚欠本金298462.91元。ＸＸ自2015年10月8日开始未按照双方合同约定偿还贷款，符合双方合同约定的借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期的情形。现邮储银行长春分行要求ＸＸ偿还全部贷款本息及罚息，本院应予支持。截止到2018年1月4日前，ＸＸ应偿还的本金为298462.91元、积欠利息及罚息为37653.42元（34333.65+3319.77）。自2018年1月5日起至给付完毕时止的利息，应按照双方合同约定的罚息利率标准，即以剩余贷款本金298462.91元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计算。天汇地产自愿对ＸＸ的该笔贷款承担连带责任保证，应对上述债务承担保证责任，在其承担保证责任后，有权向ＸＸ追偿。ＸＸ经本院依法送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，应由其承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、ＸＸ于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行借款本金298462.91元及利息[（一）截止到2018年1月4日前的积欠利息及罚息37653.42元；（二）自2018年1月5日起至给付完毕时止的利息，以剩余贷款本金298462.91元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计算。]；二、吉林省天汇房地产有限责任公司对上述债务承担连带责任，在其承担连带责任后，有权向ＸＸ追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6340元、保全费2270元，由ＸＸ、吉林省天汇房地产有限责任公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审 判 长  张艳伟人民陪审员  王 鹏人民陪审员  袁 远二〇一八年五月十八日书 记 员  解 莹