甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）甘01��初604号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司皋兰县支行，住所地甘肃省皋兰县。负责人：胡伟，该行行长。委托诉讼代理人：严兴硕，甘肃韩兆周律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡胜景，甘肃韩兆周律师事务所实习律师。被告杨德奎，男，1981年9月12日出生，汉族，住甘肃省皋兰县。被告甘春梅，女，1985年4月10日出生，汉族，住甘肃省皋兰县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司皋兰县支行（以下简称皋兰县支行）与被告杨德奎、甘春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告皋兰县支行的委托诉讼代理人严兴硕到庭参加诉讼，被告杨德奎、甘春梅经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告皋兰县��行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨德奎、甘春梅向原告偿还借款本金4916910.34元、利息153050.28元、罚息12864.71元(暂计算至2017年4月15日)，律师费203313元，共计5286138.33元，还款时利随本清；2.判令如被告杨德奎、甘春梅不履行债务，原告对被告杨德奎抵押的位于兰州市皋兰县石洞镇名藩大道无号04层001室、兰州市皋兰县石洞镇名藩大道无号04层002室房产折价或者拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由各被告承担。后变更第一项诉讼请求为：判令解除原告与被告杨德奎签订的《个人额度借款合同》两份，被告杨德奎、甘春梅向原告偿还借款本金4916910.34元、利息153050.28元、罚息12864.71元(暂计算至2017年4月15日)，律师费203313元，共计5286138.33元，还款时利随本清。事实和理由：2015年12月22日，原告与被告杨德奎签订《个人最高额综合授信合同》两份。���同第一条均约定，原告向被告杨德奎提供最高综合授信限额为250万元。两份合同授信限额合计500万元整。合同第三条均约定，授信期限为2015年12月22日－2025年12月22日。同时，在上述两份合同中，双方对权利义务等其他内容做了约定。同日，原告与被告杨德奎签订《个人额度借款合同》两份。合同第一条均约定：原告向被告杨德奎提供授信额度金额为250万元。两份合同额度合计为500万元。在额度支用期内，被告杨德奎可以循环使用上述额度。合同第三条均约定：额度存续期最长为120月，自2015年12月22日一2025年12月22日。同时，在上述两份合同中，双方对权利义务等其他内容做了约定。同日，被告杨德奎为确保与原告签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下单项业务合同的履行，与原告签订了金额为250万元《个人最高额抵押合同》两份，总额为500万元。在上述合同中，担保债权确定的期间为自2015年12月22日－2025年12月22日。同时，在上述合同中，原告与被告杨德奎对担保范围、权利义务、违约责任等条款做了约定。随后被告杨德奎向原告办理了抵押登记手续并办理了他项权证。在借款额度期间内，被告杨德奎于2015年12月25日、2016年5月17日、2016年9月22日依次分别申请支用借款500万元、27万元、38万元。同日，原告向被告杨德奎依次发放了贷款500万元、27万元、38万元，上述三笔借款均未到期。贷款发放后，被告杨德奎未按照合同约定，按时足额向原告还本付息。截止2017年4月15日，2015年12月25日该笔借款被告已逾期l45天，剩余贷款本金4291338.02元、拖欠利息132714.02元、罚息11312.19元。被告已向原告偿还贷款本金708661.98元、利息256129.36元、罚息0.1元。2016年5月17日该笔借款被告已逾期l45天，剩余贷款本金250759.93元、拖欠利息7796.8元、罚息619.92元。被告已向原告偿还贷款本金19240.07元、利息7468.68元、罚息0元。2016年9月22日该笔借款被告已逾期l45天，剩余贷款本金374812.39元、拖欠利息l2539.46元、罚息932.6元。被告已向原告偿还贷款本金5187.61元、利息2105.83元、罚息0.52元。现根据原告与被告杨德奎签订的《个人额度借款合同》第四十七条宣布贷款全部提前到期，要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、律师费及其他费用。被告杨德奎、甘春梅未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告皋兰县支行提交了以下证据：证据1、《个人最高额综合授信合同》两份、《个人额度借款合同》两份、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据各三份。证明：原告与被告之间存在借款合同关系，并且双方对利息、罚息、违约责任等条款做了��细约定。证据2、《最高额抵押担保合同》及抵押财产清单两份。证明：原告与被告存在抵押担保合同法律关系，并且对担保范围、权利义务、违约责任等条款做了约定。证据3、房屋所有权证、他项权证各一份。证明：原告对被告杨德奎抵押房屋享有抵押权。证据4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单三份、受托支付清单三份。证明：原告向被告发放了贷款，履行了合同义务。证据5、还款流水清单。证明：被告未按照合同约定按时还本付息违约的事实及被告还款的具体情况。证据6、好借好还个人商务贷款额度/借款申请表。证明：被告甘春梅承诺与借款人杨德奎共同偿还贷款。被告杨德奎、甘春梅未到庭质证。被告杨德奎、甘春梅未提交证据。本院认定事实如下：2015年12月22日，皋兰县支行（乙方、授信人）与杨德奎（甲方、受信人）签订两份《个人最高额综合授信合同》，合同约定，授信人向受信人提供最高额（每份）为2500000元的授信限额，有效期为2015年12月22日至2025年12月22日，有效期内的前60月，借款人可以申请支用贷款。同日，皋兰县支行（乙方、贷款人）与杨德奎（甲方、借款人）签订两份《个人额度借款合同》（合同编号为62999956215124639002-1、62999956215124639002-2），借款金额为2500000元（每份），贷款用途为经营周转，约定利率为人民银行同期贷款利率上浮40%，即还款方式为按月等额本息还款法，甲方通过抵押的担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。合同还对违约责任等其他事项进行了约定。同日，皋兰县支行（乙方、抵押权人）与杨德奎（甲方、抵押人）签订两份《个人最高额抵押合同》（合同编号为629999556315124109690、629999556315124109691），分别为上述两份《个人最高额综合���信合同》及其项下各单项业务合同的履行提供最高额为2500000元的抵押担保，抵押物分别为房产证号为”兰房权证（皋兰县）字第39**号”和”兰房权证（皋兰县）字第39**号”的位于兰州市皋兰县石洞镇名藩大道无号04层001、002的房产，并办理了他项权证书。2015年12月25日皋兰县支行向杨德奎发放借款500万元，截止2017年4月15日，杨德奎拖欠贷款本金4291338.02元、利息132714.02元、罚息11312.19元。2016年5月17日皋兰县支行向杨德奎发放借款27万元，截止2017年4月15日，杨德奎拖欠贷款本金250759.93元、利息7796.80元、罚息619.92元。2016年9月22日皋兰县支行向杨德奎发放借款38万元，截止2017年4月15日，杨德奎拖欠贷款本金374812.39元、利息12539.46元、罚息932.60元。本院认为，原告皋兰县支行与被告杨德奎签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告皋兰县支行依约履行了借款义务，被告杨德奎也应当依约按时归还借款本金及利息。原告皋兰县支行与被告杨德奎签订的《个人额度借款合同》第四十二条约定：”发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用......”。第四十七条约定：”甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下的授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到���，并要求甲方立即清偿；（三）单方面解除合同......”。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：”当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案中，被告杨德奎逾期偿还借款已符合《个人额度借款合同》约定的解除合同条件，且不违反法律禁止性规定，因此，原告皋兰县支行关于解除与被告杨德奎签订的两份《个人额度借款合同》，并要求被告杨德奎清偿拖欠借款本金4916910.34元、利息153050.28元、罚息12864.71元的诉讼请求，本院予以支持。另，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：”债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。��夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，被告甘春梅在《”好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中声明与承诺项目中签字并捺指印，承诺”本人是借款人杨德奎的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的（质）押物抵（质）押，本人承诺与借款人共同还款......”，被告甘春梅自愿承担共同偿还义务，原告皋兰县支行诉请被告甘春梅承担共同还款责任，本院予以支持。关于原告皋兰县支行要求对被告杨德奎抵押的位于兰州市皋兰县石洞镇名藩大道无号04层001室、002室的房产折价或者拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：”本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，原告皋兰县支行与被告杨德奎签订两份《个人最高额抵押合同》，约定以其位于兰州市皋兰县石洞镇名藩大道无号04层001室、002室的房产分别为两份《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行提供最高额为2500000元的抵押担保，并办理了抵押登记，故原告皋兰县支行对被告杨德奎抵押担保的财产享有抵押权，其要求对抵押财产优先受偿的权利符合法律规定。关于原告皋兰县支行要求被告杨德奎、甘春梅支付律师费203313元的诉讼请求，因原告皋兰县支行未提交相关证据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司皋兰县支行与被告杨德奎签订的两份《个人额度借款合同》；二、被告杨德奎、甘春梅于本判决生效之日起十日内针对2015年12月25日500万元借款向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司皋兰县支行偿还借款本金4291338.02元、利息132714.02元、罚息11312.19元（计算至2017年4月15日），其后利随本清[以未偿还本金数额为基数，按年利率9.975%（6.65%×150%＝9.975%）计算]；针对2016年5月17日27万元借款向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司皋兰县支行偿还借款本金250759.93元、利息7796.80元、罚息619.92元（计算至2017年4月15日），其后利随本清[以未偿还本金数额为基数，按年利率9.975%（6.65%×150%＝9.975%）计算]；针对2016年9月22日38万元借款向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司皋兰县支行偿还借款本金374812.39元、利息12539.46元、罚息932.60元（计算至2017年4月15日），其后利随本清[以未偿还本金数额为基数，按年利率10.6875%（7.125%×150%＝10.6875%）计算]；三、如被告杨德奎、甘春梅不能按时清偿以上债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司皋兰县支行有权申请对被告杨德奎抵押的位于兰州市皋兰县石洞镇名藩大道无号04层001室、002室[兰房权证（皋兰县）字第39**号、兰房权证（皋兰县）字第39**号]房产折价或者拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司皋兰县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的罚息。案件受理费48803元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司皋兰县支行负担1877元、被告杨德奎、甘春梅负担46926元；保全费5000元，由被告杨德奎、甘春梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审 判 长  赵晓金代理审判员  黄 薇代理审判员  张 华二〇一八年四月二十四日书 记 员  田 庆????????1