福建省闽清县人民法院民 事 判 决 书(2018)闽0124民初296号原告：闽清县农村信用合作联社，住所地福建省闽清县梅城镇西门街196号，统一社会信用代码91350124488415268A。法定代表人：黄如彪，理事长。委托诉讼代理人：张立锋，该社员工。被告：刘谊炳，男，1983年1月12日出生，汉族，住福建省闽清县。被告：张黎君，女，1983年2月21日出生，汉族，住安徽省蚌埠市禹会区。被告：刘绍彬，男，1970年1月2日出生，汉族，住福建省闽清县。被告：刘绍樟，男，1976年9月23日出生，汉族，住福建省闽清县。原告闽清县农村信用合作联社（以下简称闽清信用社）与被告刘谊炳、张黎君、刘绍彬、刘绍樟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告闽清信用社的委托诉讼代理人张立锋及被告刘绍彬到庭参加诉讼，被告刘谊炳、张黎君、刘绍樟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。闽清信用社向本院提出诉讼请求：1.判令刘谊炳、张黎君共同偿还至2018年2月8日止的借款本金、利息及滞纳金共计42198.43元及从2018年2月9起至还清欠款之日止按日利率万分之四计算的利息和按所欠利息部分的5%计算的滞纳金；2.判令刘绍彬、刘绍樟对上述借款本息承担连带保证责任；3.刘谊炳、张黎君、刘绍彬、刘绍樟承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年8月26日，闽清信用社与刘谊炳签订《福万通普惠金融卡领用合约》《普惠金融卡补充合约》，约定：闽清信用社向刘谊炳发放额度为40000元、有效期限为三年的普惠金融卡一张，约定日均透支利率按万分之四计算，按月结息，若到期日前未足额还款，对不足部分按规定支付滞纳金，滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。同日，闽清信用社与刘绍彬、刘绍樟签订《个人担保申明》，约定刘绍彬、刘绍樟为刘谊炳办理的普惠金融卡所发生的债务承担连带保证责任。闽清信用社依约发放给刘谊炳授信额度为40000元的普惠金融卡一张，刘谊炳从2017年9月开始未按合同约定归还利息，自2017年9月至2018年2月，共欠利息2866.57元及滞纳金384.05元，借款本金38947.81元拒绝归还，刘绍彬、刘绍樟也不承担保证责任。张黎君系刘谊炳的配偶，刘谊炳在婚姻存续期间向闽清信用社借款，张黎君应承担共同偿还责任。刘绍彬、刘绍樟为上述借款提供连带责任保证。刘绍彬辩称，贷款事情情况属实，会催借款人刘谊炳尽快还款。刘谊炳、张黎君、刘绍樟未作答辩。闽清信用社围绕诉讼请求依法提交了《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡补充合约》、《账单历史信息查询》及《关于刘谊炳普惠金融卡的还款说明》、结婚证及身份证复印件、《个人担保声明》等证据，经审查，上述证据符合证据的客观性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。刘谊炳、张黎君、刘绍樟均未到庭参加诉讼，亦未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。根据当事人庭审陈述和上述证据，本院认定事实如下：2014年8月26日，刘谊炳向闽清信用社申请办理授信额度40000元的普惠金融卡，闽清信用社同意给予办理，双方签订了《普惠金融卡领用合约》和《普惠金融卡补充合约》，约定：1.闽清信用社核准发给刘谊炳授信额度40000元的普惠金融卡后，刘谊炳应按照约定缴纳年费200元；2.普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期，按日计息，日均透支利率按万分之四（即月利率1.2%）执行，每月末25日-31日为普惠金融卡资金清算期等。同日，刘绍彬、刘绍樟以保证人的身份向闽清信用社提供《个人担保声明书》，自愿为刘谊炳依上述合约使用普惠金融卡与债权人闽清信用社所形成的债务提供连带责任保证，担保范围包括主合同项下债务人因使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、透支手续费等）和债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费等），保证期间为主合同约定的到期还款日的次日起2年。2014年9月，闽清信用社向刘谊炳发放授信40000元的普惠金融卡，截止2018年2月8日，刘谊炳结欠闽清信用社本金38947.81元，利息2866.57元、滞纳金384.05元，刘绍彬、刘绍樟未主动承担保证责任。另查明，刘谊炳、张黎君系夫妻关系，双方于2011年6月21日登记结婚。经审理认为本案立案案由金融借款合同不妥，应为信用卡纠纷，予以变更。本院认为，刘谊炳向闽清信用社办理普惠金融卡，约定日均透支利率按万分之四即月利率1.2%，刘绍彬、刘绍樟自愿为刘谊炳办理的普惠金融卡项下发生的全部债务等承担连带责任保证，均没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按约履行义务。刘谊炳透支本金38947.81元，未清偿到期本息，已构成违约，应承当相应的法律责任；刘绍彬、刘绍樟自愿为诉争借款本息提供连带责任保证，应承担相应的保证责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的相关规定，闽清信用社未能供相关证据证明本案债务系刘谊炳、张黎君夫妻共同债务，故闽清信用社要求张黎君负共同偿还责任的请求不予支持。闽清信用社要求被告偿还滞纳金384.05元,参照《中国人银行关于信用卡业务有关事项的通知》，发卡机构不得收取持卡人滞纳金，故闽清信用社要求被告支付滞纳金的请求不予支持。综上，刘谊炳应偿还闽清信用社利息2866.57元，本金38947.81元及从2018年2月9日起至还清欠款之日止按月利率1.2%计算的利息，刘绍彬、刘绍樟应对上述借款本息承担连带还款责任。刘绍彬、刘绍樟对上述借款本息承担连带还款责任后，有权向刘谊炳追偿。刘谊炳、张黎君、刘绍樟经本院传票传唤，无正当理由逾期不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、刘谊炳在本判决生效后十日内向闽清县农村信用合作联社偿还利息2866.57元、借款本金38947.81元及自2018年2月9日起至还清款项之日止按月利率1.2%计算的利息；二、刘绍彬、刘绍樟对本判决第一项确定的全部债务承担连带保证责任；三、驳回闽清县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费855元，减半收取427.50元，由刘谊炳、刘绍彬、刘绍樟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 员 叶道伟二〇一八年五月二十二日法官助理 陈顺清书 记 员 刘薇薇附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、滞纳金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。