广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0402民初208号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市香洲区九洲大道中******之****商铺。负责人：杨伟明，行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：黄剑兵，男，汉族,1973年11月24日出生，住珠海市香洲区。被告：吴燕，女，汉族,1976年7月24日出生，住珠海市香洲区。原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告黄剑兵、吴燕金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月8日受理后，依法适用普通程序，于2018年3月13日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人林苏云、被告黄剑兵到庭参加诉讼，被告吴燕经本院送达应诉材料及传票未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告黄剑兵、吴燕签订的《个人额度借款合同》；2、被告黄剑兵、吴燕向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金111010.93元及暂计至2017年12月15日止的利息11473.24元、罚息2968.03元和复利1314.92元，共计126767.12元；3、被告黄剑兵、吴燕向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2017年12月16日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（以本金111010.93元为基数，按中国人民银行公布的同期贷款利率上浮15%的基础上加收50%计收罚息；以正常利息11473.24元为基数，按中国人民银行公布的同期贷款利率上浮15%的基础上加收50%计收复利）；4、确认原告对依法处分抵押房产(珠海市××号（嘉园）3栋1单元203房)所得价款享有优先受偿权；5、本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告黄剑兵、吴燕承担。事实和理由：2010年10月27日，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告黄剑兵、吴燕签订了《个人额度借款合同》，合同第二十条约定，原告建行珠海分行向被告黄剑兵、吴燕提供不可循环使用的借款额度20万元整；合同第二十一条约定，贷款额度有效期间为120个月，自2010年10月27日至2020年10月27日；合同第十一条第一款第一项约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约；合同第十一条第二款第三项、第十二项约定，出现违约情形，原告建行珠海分行有权解除借贷合同，宣布贷款立即到期并要求借款人立即归还借款本息及相关费用；合同第十一条第二款第四项约定，对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。2010年10月27日，原告建行珠海市分行与被告吴燕签订了《个人额度借款最高额抵押合同》，合同第二十一条约定，被告吴燕以其名下的位于珠海市××号（嘉园）3栋1单元203房作为上述借款的抵押担保；合同第十六条第一款约定，抵押担保范围包括：借款本金及利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告黄剑兵、吴燕应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）。合同签订后，原告建行珠海分行与被告办理了抵押房屋的抵押登记手续。2010年11月1日，被告黄剑兵、吴燕与原告建行珠海分行签署《个人额度借款分账户支用单》，支用单约定，被告黄剑兵、吴燕一次性申请支用20万元，用于装修，贷款期限为120个月；支用单第一条约定，贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%；支用单第二条第二款约定，贷款逾期的，罚息利率为支用单所确定的贷款利率水平上上浮50%。支用单第六条约定，采取等额本息还款方式；支用单第五条约定，每月1日为约定还款日。2010年11月1日，原告建行珠海分行依约已将贷款20万元全部发放给被告黄剑兵、吴燕。但从2015年12月1日起被告黄剑兵、吴燕未能按时履行还款付息义务，截至2017年12月15日，被告黄剑兵、吴燕拖欠原告建行珠海分行贷款本金111010.93元，贷款利息11473.24元、罚息2968.03元、复利1314.92元，共计126767.12元。经原告建行珠海分行多次催收，但催收无果。黄剑兵答辩称，认可原、被告之间的借款合同关系，希望继续履行合同。黄剑兵未向本院提供证据。吴燕未向本院提供答辩意见及证据。经审理查明：建行珠海分行就所述黄剑兵、吴燕未依约还款及吴燕以其名下房产承担抵押担保责任等事实提供了《个人额度借款合同》、《个人贷款支付凭证》、《个人额度借款最高额抵押合同》、《房地产他项权证》等证明，并附上黄剑兵、吴燕《贷款账户基本信息单》、《结算欠款金额明细单》对其欠款构成加以说明。黄剑兵认可借款事实，对本金、利息、罚息的具体金额有异议，但未提出相应证据推翻建行珠海分行的主张。吴燕无正当理由拒不到庭参加诉讼，且未对建行珠海分行所述其欠款等事实提出抗辩。建行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对建行珠海分行所述黄剑兵、吴燕欠款的事实予以确认。本院认为：黄剑兵、吴燕共同向建行珠海分行申请信用贷款，建行珠海分行审批核准，成立金融借款合同关系，双方应当全面履行合同义务。建行珠海分行根据合同的约定向黄剑兵、吴燕发放了贷款，两人使用借款后，未按合同约定还款，构成违约。根据合同约定，建行珠海分行有权宣布合同条款项下借款全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。宣告借款提前到期以建行珠海分行的通知到达黄剑兵时生效，因建行珠海分行未提供该通知书已送达的签收依据，不能确定通知书已被黄剑兵、吴燕签收，故贷款提前到期通知以本院向黄剑兵、吴燕送达起诉状副本之日视为到达，即通知于2018年1月19日到达。建行珠海分行要求黄剑兵、吴燕提前偿还全部借款本金111010.93元及利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。吴燕与建行珠海分行约定以珠海市××号（嘉园）为合同项下债权设定抵押担保，并办理了抵押登记，现黄剑兵、吴燕未履行到期债务，建行珠海分行主张就上述财产优先受偿，符合合同约定与法律的规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告黄剑兵、被告吴燕签订的《个人额度借款合同》；二、被告黄剑兵、吴燕于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还借款本金111010.93元及暂计至2017年12月15日止的利息11473.24元、罚息2968.03元、复利1314.92元；三、被告黄剑兵、吴燕于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2017年12月16日起至清偿本息之日止按罚息利率计算的罚息、复利（罚息以本金111010.93元为基数，复利以正常利息11473.24元为基数，罚息利率为按中国人民银行公布的同期贷款利率上浮15%的基础上上浮50%）；四、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行对依法处分被告吴燕用于抵押的位于珠海市翠微西路8号（嘉园）3栋1单元203房所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2835元，由被告黄剑兵、吴燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  李文汇人民陪审员  黄毅江人民陪审员  龙小艳二〇一八年五月七日法官助理邹欣书记员梅广伟