陕西省米脂县人民法院刑 事 判 决 书(2018)陕0827刑初12号公诉机关米脂县人民检察院。被告人马靖2015年12月24日因涉嫌骗取贷款罪被米脂县公安局刑事拘留，2016年1月29日被米脂县人民检察院批准逮捕，2016年12月23日被本院决定取保候审，2018年1月15日被本院决定逮捕并执行，于2018年1月26日被本院决定监视居住。辩护人姬亚伟，陕西正北律师事务所律师。辩护人高新，陕西正北律师事务所律师。米脂县人民检察院以米检诉刑诉（2016）73号起诉书指控被告人马靖犯骗取贷款罪，于2016年9月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。于2016年12月5日作出（2016）陕0827刑初字第97号刑事判决，被告人马靖提出上诉。榆林市中级人民法院于2017年7月27日作出（2017）陕08刑终65号刑事裁定，撤销原判，发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。米脂县人民检察院指派检察员常彦生、李根出庭支持公诉，被告人及其辩护人均到庭参加诉讼，现已审理终结。米脂县人民检察院指控，2014年1月至2014年9月期间，被告人马靖指使张燕（在逃）、高巨旗、艾喜峰、巩鹏波等14人采取借名贷款、交叉担保、编造虚假借款用途、伪造虚假证明材料等欺骗手段，以保证贷款的方式从米脂农商银行下属高渠、绿洲、营业部等九个支行（部、处）共贷款14笔，贷款总额370万元。上述贷款到期后，虽经米脂农商银行各支行（部、处）多次催收，但相关借款人、保证人、马靖、张燕均未能偿还贷款。截止2016年3月22日侦查终结，上述14笔贷款仍有344万元未能清偿。检察院认为，被告人马靖多次以欺骗手段取得银行贷款，具有其他严重情节，其行为已构成骗取贷款罪，并提供了相应的证据，提请根据被告人自首等情节依法判处。被告人马靖辩称，贷款的时候因为和行长关系比较熟，我的朋友把贷款出来，钱我用了，利息我出。辩护人认为：1、公诉机关认为被告人马靖指使他人并用他人身份骗取贷款，而实际贷款并没有打入马靖账户，这些“他人”却没有被列为被告人，所以，公诉机关在犯罪主体方面指控方式不当，证据不足。2、公诉机关将已经还完或快还完的贷款没有公诉，将马靖担保和不担保的他人贷款以马靖为实际用款人公诉其骗取贷款。而实质上是“他人”将款从银行借出，马靖又从“他人”手里借走贷款，是两个不同的借贷行为，马靖没有直接从银行借款，就不存在骗取贷款的行为。3、本案涉及的多笔贷款已由银行提起民事诉讼，有些已到执行阶段，银行可以利用民事诉讼方式实现债权，由于公权力机关强行介入，民事诉讼被终止，假如马靖获罪，则所有贷款均由其偿还，而马靖又没有收入，银行的损失才真正出现。综合上述理由，本案定性不准、证据不足，应宣告被告人无罪。经审理查明：2014年1月至2014年9月期间，被告人马靖用其亲友等人的名义，采取借名贷款、交叉担保、借新还旧、编造虚假借款用途、伪造虚假证明材料等欺骗手段，以保证贷款的方式从米脂农商银行下属高渠、绿洲、营业部等九个支行（部、处）共贷款14笔，贷款总额370万元。上述贷款到期后，虽经米脂农商银行各支行（部、处）多次催收，但相关借款人、保证人、马靖、张燕均未能偿还贷款。截止2016年3月22日侦查终结，上述14笔贷款仍有344万元未能清偿。具体分列如下：一、马靖以申连正名义骗取贷款案上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的如下证据证实：1、米脂农商银行十里铺支行的报案材料：2014年3月25日，由申连正为借款人，马靖及其配偶张燕为担保人在十里铺支行签订金额为30万元的借款合同，贷款期限为2014年3月25日至2015年3月24日，用途为开水产门市，款到期后，借款人不清本息，担保人恶意外逃，请求追还本息。2、客户贷款资料：借款人身份证复印件及其由刘艳萍签名出具的无婚姻登记证明书、保证人及配偶身份证复印件；合同现场面签照片；个人借款合同；保证担保合同。3、证人申连正的证言证明：申连正在菜市水产门市打工，不需要贷款也无能力偿还，是马靖要申连正跟去银行贷款，申连正当时不答应，因申连正知道贷款必须要夫妻双方同意。马靖却说用一下你的身份证就行，就这样到了十里铺支行。银行工作人员申连正一个也不认识，马靖认识他们。申连正在贷款合同上签了名字，并按了手印。贷款用途是马靖给银行工作人员说是经营水产门市，贷了多少申连正也不知道，款马靖用了。后来马靖生意赔了，银行向申连正要钱。4、证人李雪峰的证言证明：农商行十里铺支行有一笔30万元贷款，申连正是借款人，担保人为马靖和张燕夫妻。贷款业务是李雪峰经办的，不认识借款人，马靖认识并介绍的，是基于借款人开水产门市、马靖夫妻具有公职，具有偿还能力而放出去的。后来不能按时结息时李雪峰向借款人催要，申连正说款被马靖用了。5、被告人马靖的供述：由于经济状况不好，只出不入，银行、和个人处有很多贷款，为了资金投入或以贷还贷，李雪峰（银行工作人员）知道马靖贷款用钱，李雪峰就让马靖找个没有贷过款的人贷款，马靖就让申连正帮忙贷款，贷款的用途是马靖教给申连正说要扩大水产门市。有些人的老婆不愿意当借款人或担保人，为了方便贷款，马靖在办假证、假章的地方制作了“单身”证明和两枚婚姻登记机关的印章，到2014年12月22日，两枚印章已销毁。所以，给银行出具的“申连正无婚姻登记记录证明”是假的，婚姻登记机关“刘艳萍”的签字也是马靖签的。此笔贷款办出来后，申连正从银行取出2万元现金给了马靖，其余转账到马靖的卡上了。6、米脂县民政局婚姻登记处的证明书证明：登记处没有向申连正出具过编号为Z610827-2014-000387的无婚姻登记记录证明。上列证据，能够互相印证，足以证明借名骗取贷款的事实。二、马靖以艾喜峰的名义骗取贷款案上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的如下证据证实：1、米脂农商银行十里铺支行的报案材料：借款人艾喜峰、申琴琴，担保人马靖、张燕于2014年1月13日在本行借款30万元，用途为养殖，期限为2014年1月13日2015年1月12日，款到期后，借款人不清本息，担保人恶意外逃，下欠本金28万元及利息。2、客户贷款资料：借款人艾喜峰及其配偶申琴琴身份证复印件、结婚证复印件，保证人马靖及配偶张燕身份证复印件、结婚证复印件；合同现场面签照片；个人借款合同；保证担保合同。3、民事调解书，证明米脂县农商银行于2015年1月27日就艾喜峰、申琴琴、马靖借款案向米脂县人民法院起诉，双方调解，30万元本身由艾喜峰夫妻偿还，马靖夫妻承担连带责任。4、证人艾喜峰的证言证明：马靖在贷款前就拿走了艾喜峰的身份证，2013年1月13日，马靖要艾喜峰夫妇去银行签字，艾喜峰夫妇就在贷款合同上签了字、摁了手印，当了借款人，马靖夫妇当了保人，共贷的30万元都马靖用了。贷款到期后被直接起诉到法院。5、证人郝锦军的证言证明：农商行十里铺支行以艾喜峰、申琴琴为借款人，担保人为马靖和张燕夫妻的30万元贷款业务是郝锦军审查发放的，因四人都有具有公职且具有偿还能力而放出去的。后因不能按时结息，支行向米脂县人民法院提起诉讼，开庭时艾喜峰说款马靖用着了。法院调解要艾喜峰夫妻还款，马靖夫妻承担连带责任。艾喜峰还了2万元。6、被告人马靖供述：因经济状况很差，又要倒贷款，以贷还贷，就以艾喜峰夫妇名义贷了30万，因无法还款，被起诉到法院，艾喜峰出了2万元现金。郝锦军（银行工作人员）知道是马靖借款，不能说马靖贷款。上列证据，能够互相印证，足以证明借名贷款的事实三、马靖以巩朋波名义在米脂县农商银行郭兴庄支行骗贷20万元案上述事实和证据与以申连正名义骗取贷款案类同（巩朋波还款1万元）。四、马靖以杨正名义在米脂县农商银行郭兴庄支行骗贷25万元案上述事实和证据与以申连正名义骗取贷款案类同五、马靖以艾利利名义在米脂县农商银行官庄支行骗贷20万元案上述事实和证据与以艾喜峰的名义骗取贷款案类同（艾利利还款1万元）六、马靖在米脂县农商银行高渠支行骗贷25万元案该案事实和证据与以艾利利名义在米脂县农商银行官庄支行骗贷20万元案类同，只是马靖夫妇是借款人，艾利利夫妇为担保人。七、马靖以高巨旗名义骗贷案上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的如下证据证实：1、米脂农商行高渠分理处报案材料：高巨旗于2014年8月6日在我行贷款25万元，用途为餐饮周转，期限一年。到期后高拒约还款，保人马靖外逃，下欠本金25万元。2、客户贷款资料：借款人高巨旗及配偶姬秀青身份证及婚姻关系证明复印件、保证人马靖和妻子张燕身份证复印件和结婚复印件；合同现场面签照片；个人借款合同；保证人担保合同。3、民事裁定书，证明2015年11月19日米脂县农商行撤回此前就高巨旗、马靖借贷担保25万元向米脂县人民法院提起的诉讼请求。4、扣押物品清单和现金，证明由高伟提交了高巨旗涉案款4万元。5、证人冯亚飞的证言证明：高巨旗这笔25万元贷款是马靖联系由借款本人和保证人马靖夫妻直接到高渠支行签订的借款合同和保证合同，并且直接进行了留影拍照。贷款到期后经多次催收未果，后将高巨旗起诉到法院。6、高巨旗的陈述：马靖与其儿子高雄是朋友，与自己不熟悉，是其儿子要自己去银行为马靖办理贷款当借款人，于是与妻子带上身份证跟马靖去高渠农商支行办了借款25万元手续，但自己从没有与该银行联系过，与银行工作人员也不认识，自己仅负责签字、按印，拍照，办理存折后交给了马靖，款是马靖用了。7、马靖的供述：马靖为了倒贷款找到高巨旗，说高巨旗的儿子高雄欠马靖的钱着（260万）了，要高巨旗帮助贷款，于是就以高巨旗夫妇为借款人，马靖夫妇为担保人在农商行高渠支行贷款25万。款贷出来后转到了马靖卡上，马靖还了其它贷款。上列证据，能够互相印证，足以证明借名贷款的事实八、马靖以李向东名义骗取贷款案上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的如下证据证实：1、杨家沟农商支行报案材料：李向东与其妻朱乃金，在马靖授意下，于2014年1月29日在本支行借款25万元，用为饭店经营资产的周转，期限一年，到期后李向东以借款实际为马靖使用为由拒绝归还，导致信贷资金损失。2、客户贷款资料：借款人李向东及配偶朱乃金身份证信息和婚姻信息复印件；保证人石文科及配偶祁小菊身份证复印件和婚姻关系复印件，合同现场面签照片；个人借款合同；保证担保合同。3、李向东提供的电子证据复印件，证明马靖授权李向东去杨家沟办理贷款前给李向东发的手机彩信内容。4、回收贷款凭据，证明李向东向银行偿还贷款本息7.5万元。5、证人李向东的证言证明：马靖事前与银行联系后让李向东在杨家沟农商支行贷款25万元，款贷出来后到的第二天转给马靖卡上。担保人石文科，李向东也不认识。贷款到期还不上，银行找李向东多次催要。6、证人柴青山的证言证明：李向东夫妻和保人石文科夫妻是米脂县建设局赵云介绍来杨家沟支行办了贷款签字、按印和照相留影手续后，柴青山知道担保人是上班的，故给李向东于2014年1月29日借款25万元，期限一年。签订借款合同后把款打入了李向东账号。款到期后，李向东说款马靖用了。7、被告人马靖的供述：2014年1月29日在米脂农商行杨家沟支行贷款25万元，是马靖让同事赵云联系的，赵云与支行长柴青山说好后，马靖又说通同学李向东为借款人、同事石文科为担保人将款贷出，第二天由李向东将款转给马靖，马靖将款还了其它贷款。当年12月20日，马靖向柴青山宣布已经“烂干”（经济崩溃），无法还款。上列证据，能够互相印证，足以证明借名贷款的事实九、马靖以高涛的名义骗取贷款案上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的如下证据证实：1、米脂县农商银行杨家沟支行报案材料：高涛在马靖授意下，于2014年2月21日在该行借款25万元，用途为买房及装修，到期后高涛以该笔借款实际为马靖使用为由拒绝偿还，其擅自变更约定借款用途致银行信贷资金受损。2、客户贷款资料：借款人高涛身份证复印件及无婚姻登记证明信息复印件、保证人常建国及配偶艾利利身份证复印件，婚姻关系复印件、保人艾宝军身份证复印件及无婚姻登记证明复印件；合同现场面签照片；个人借款合同；保证担保合同。3、民事裁定书证明：米脂农商行于2015年11月5日申请撤诉此前提起诉讼的被告人高涛借款25万元，米脂县人民法院裁定准许撤诉。4、证人高涛（马靖的战友）的证言证明：马靖事前与银行联系好后，并提供了借款所需要的资料，让高涛提供了身份证和签字、按印、拍照，在杨家沟农商支行于2014年2月21日为马靖借款25万元，保人是艾宝军和艾利利夫妻。5、证人艾宝军（马靖的战友）的证言证明：艾宝军与高涛是马靖叫去到杨家沟农商行为马靖借款，高涛为借款人，艾宝军和另一对夫妻为保证人。艾宝军只提供了身份证，其它手续和印章都是马靖提前准备的。6、证人柴青山（杨家沟农商行负责人）的证言证明：马靖介绍他朋友高涛要贷款，保人艾宝军单身，在市政管理所上班，和保人常建国、艾利利夫妻到杨家沟支行办理借款25万元的借款合同和保证合同，单身证明是他们带来的。款到期后，才知道款被马靖用了。7、被告人马靖的供述：2014年2月21日在米脂县农商银行杨家沟支行的25万元贷款是马靖提前联系好，让高涛当借款人，艾宝军和常建国、艾利利夫妻为担保人贷出来的，高涛和艾宝军的“单身证明”和印章都是马靖提前伪造的。款贷出来后由高涛打在马靖卡上，马靖用于工程投资。贷款到期后，马靖向银行负责人宣告其已“烂干”（经济崩溃），还不了贷款。8、米脂县民政局婚姻登记处的证明书证明：登记处没有向高涛出具过编号为Z610802-2014-000577的无婚姻登记记录证明，也没有向艾宝军具过编号为Z610827-2014-000070的无婚姻登记记录证明。上列证据，能够互相印证，足以证明借名贷款的事实。十、马靖以艾克涛名义骗取米脂县农商行绿洲支行贷款30万元案该案事实和证据与以高涛名义骗取贷款案类同（保证人杨洁的父亲还款5万元）。十一、马靖以刘翔宇的名义骗取米脂县农商行绿洲支行贷款30万元案该案事实和证据与以高涛名义骗取贷款案类同（保证人李京还款11万元）。十二、马靖以高元富的名义骗取米脂县农商行绿洲支行贷款30万元案该案事实和证据与以高涛名义骗取贷款案类同（庭审后已被法院执行兑现）。十三、马靖以张亚桐的名义在米脂县农商行绿洲支行骗取贷款30万元案该案事实和证据与以高涛名义骗取贷款案类同。十四、马靖以燕少龙的名义在米脂县农商行银北路支行骗取贷款25万元案该案事实和证据与以高涛名义骗取贷款案类同（由借款人燕少龙和保证人李京还款12万元）。此外，公诉机关还提交了高雄为投资生意下欠马靖250万元的欠条两支，证明贷款可能的走向；公安机关的归案情况说明，证明被告人马靖经传唤后能主动到案，如实供述其贷款经过。本院认为，被告人马靖为达到从米脂农商银行贷款的目的，用亲友等人的名义，采取借名贷款、交叉担保、借新还旧、编造虚假借款用途、伪造虚假证明材料等欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。因每一笔贷款均由被告人亲自参与联系、操作，且不同程度地使用编造虚假借款用途、伪造虚假证明材料等欺骗手段并实际使用贷款，故其辩护人以其没有与银行直接发生借贷关系，也没有给银行造成损失的无罪辩护意见，与事实和法律不符，不予采纳。对被告人认为银行相关工作人员明知其是借名贷款并与其串通，不存在欺骗行为，也就不构成骗取贷款罪的辩解，因被告人未提交任何相关证据佐证，且银行相关工作人员是否明知并与被告人串通以借名贷款方式骗取贷款，不影响对被告人犯罪性质的认定，故对被告人该辩解理由不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国刑事诉讼法》的解释第三百二十七条之规定，判决如下：被告人马靖犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月24日起至2016年12月23日止），并处罚金人民币2万元（判决生效后三个月内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省榆林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  张永智审 判 员  魏红梅人民陪审员  常竹芳二〇一八年五月二十五日书 记 员  申 宁