福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0681民初1990号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行，住所地龙海市石码镇人民路**，统一社会信用代码91350681676521084M。 负责人：林建宏，行长。 委托诉讼代理人：陈毅勇，男，汉族，该行职员。 委托诉讼代理人：方永川，男，汉族，该行职员。 被告：蔡瑞明，男，1982年7月30日出生，汉族，农民，住龙海市。 被告：王铅环，女，1981年4月4日出生，汉族，农民，住址同上，系被告蔡瑞明之妻。 被告：徐木德，男，1970年1月15日出生，汉族，农民，住址龙海市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行（以下简称“邮储银行龙海支行”）与被告蔡瑞明、王铅环、徐木德借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告邮储银行龙海支行的委托诉讼代理人方永川、被告蔡瑞明、王铅环到庭参加了诉讼，被告徐木德经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告邮储银行龙海支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除贷款额度借款合同；2、判令被告蔡瑞明、王铅环共同偿还借款本息255499元，其中本金人民币247799.61元，利息、罚息7699.39元（以上利息、罚息计算自2019年1月4至2019年3月27日止），续后未还利息、罚息自2019年3月28日起至还清款项之日止，按双方合同约定的利率计算；3、判令被告徐木德承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年2月22日被告蔡瑞明向原告申请贷款30万元，3月3日原告与借款人蔡瑞明签订了编号为3599960Q216034795239的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》，同保证人徐木德签订了编号为3599960Q616034125942的《家庭农场（专业大户）贷款最高额度保证合同》。借款合同约定，借款额度为人民币25万元，可以循环使用，额度存续期最长3年，期限从2016年3月3日至2019年3月3日，额度存续期内的前2年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为1年。额度存续期内借款人可以申请支用借款，借款人不按期归还支用借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。保证合同约定，被告徐木德作为被告蔡瑞明贷款的保证人，对主合同项下各项债务本金及利息、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用提供100%的保证，承担连带责任保证。额度借款合同生效后，2018年2月3日原告向借款人蔡瑞明发放贷款人民币25万元整，期限为12个月（支用期限从2018年2月3日至2019年2月3日），借款年利率为10.3095%，支用贷款用途为养殖，还款方式为按月付息,一次性还本法。被告蔡瑞明与王铅环系夫妻关系，应当属于共同债务。被告蔡瑞明从2019年2月3日（还本息日）开始发生逾期，2019年2月3日只归还本金0.39元，逾期后至2019年2月6日还本金2200元。截止2019年3月27日止，被告逾期52天，剩余贷款本息255499元，其中到期应还未还本金247799.61元，拖欠应还未还利息、罚息7699.39元（以上利息、罚息计算自2019年1月4至2019年3月27日止），续后未还利息、罚息自2019年3月28日起至还清款项之日止，按双方合同约定的利率计算。据此，被告蔡瑞明、王铅环有义务偿还借款本息及罚息，保证人徐木德应当承担相应连带责任，为此诉至法院请求依法保护原告的权益。庭审中，因借款合同已到期，原告邮储银行龙海支行自愿放弃第一项“依法解除贷款额度借款合同”的诉讼请求。 被告蔡瑞明、王铅环辩称，借款属实，但原告利息计算太高，希望能够将利息截止至开庭之日，不要再继续计算，其夫妻会尽力还款。 被告徐木德未向本院作出答辩。 原告邮储银行龙海支行围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：1、《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》；2、《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、《中国邮政储蓄银行E捷贷开办申请单》；3、还款计划表，以上证明被告蔡瑞明向原告贷款25万元，保证人徐木德负连带责任；4、放款还款交易明细，证明被告向原告借款的事实；5、还款明细，证明被告所还款项的事实；6、欠款明细，证明被告拖欠款项及数额的事实；7、身份证复印件，证明三被告的身份情况；8、小额贷款业务申请书，证明被告蔡瑞明、王铅环申请贷款的事实；9、结婚证复印件，证明被告蔡瑞明、王铅环夫妻关系。被告蔡瑞明、王铅环、徐木德在法定期限内均未向本院提交证据材料。经审查，原告提交的证据合法有效，可作本案定案证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年3月3日，被告蔡瑞明、王铅环与原告邮储银行龙海支行签订一份《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》（合同编号：3599960Q216034795239），约定借款人为蔡瑞明，贷款用途为购买青斑鱼饲料，合同项下授信额度金额为人民币25万元，额度存续期最长为3年，期限从2016年3月3日至2019年3月3日，额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人蔡瑞明可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。还款方式为按月付息,到期一次性还本。如未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支持的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%。贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。若发生合同约定的违约情况，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同；要求限期纠正违约情形；如借款人未按期还款且又未就展期事宜与出借人达成协议即构成贷款逾期，出借人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担因出借人因实现债权而发生的各项合理费用（包括并不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。本合同由被告徐木德提供连带责任保证。借款合同尾部有借款人蔡瑞明及其配偶王铅环签名并捺印。同日，保证人徐木德也与原告邮储银行龙海支行签订了一份《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》（合同编号；3599960Q616034125942），保证合同约定为确保蔡瑞明与原告于2016年3月3日签订的借款合同及其项下各单项业务合同（上述全部合同统称“主合同”）的履行，经双方协商一致，保证人徐木德愿意提供金额为人民币25万元的最高额担保，本合同项下担保债权确定的期间为2016年3月3日至2019年3月3日，保证方式为连带责任保证，在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。保证合同尾部有保证人徐木德的签名、捺印。2018年2月2日，被告蔡瑞明又与原告签订一份《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定该协议系原、被告双方于2016年3月3日签订的借款合同（即主合同）项下的单项业务附加协议。协议项下所有贷款投向行业为养殖，自主支用最高金额为人民币25万元，借款最长期限12个月，执行利率为年利率10.3095%，还款方式为按月付息，到期一次性还本法。借款人蔡瑞明在该开办协议及开办申请单上均有签名、捺印。2018年2月3日，原告邮储银行龙海支行即向被告蔡瑞明发放贷款25万元，但被告蔡瑞明自2019年1月3日缴交利息2189元后再未继续按约付息，至2019年2月3日还本息日仅归还本金0.39元，2月6日又还本金2200元，至今尚欠原告借款本金247799.61元及相应利息、罚息等未予归还。 另查明，被告蔡瑞明与王铅环于2004年8月30日在龙海市民政局登记结婚。 本院认为，原告邮储银行龙海支行与被告蔡瑞明、王铅环、徐木德之间所签订的贷款额度借款合同及保证合同，均系各方当事人的真实意思表示，借款、保证行为合法有效。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款的规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，但被告蔡瑞明从2019年1月4日开始逾期付息，且借款本金至今仅归还2200.39元，已经构成违约。被告蔡瑞明、王铅环系夫妻关系，被告蔡瑞明向原告借款25万元发生在两被告婚姻关系存续期间，且王铅环亦已在本案借款合同中签名、捺印，依法应认定为其夫妻共同债务。故原告诉请被告蔡瑞明、王铅环共同偿还剩余借款本金247799.61元及支付从逾期之日起至还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息，合法有据，应予支持。被告徐木德自愿为本案借款提供担保，且合同已明确约定为连带保证责任，徐木德依法即应对上述债务负连带偿还责任。被告徐木德经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡瑞明、王铅环应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行借款本金247799.61元及利息、罚息（自2019年1月4日起至实际还清款项之日止，按合同约定的相应利率计付）； 三、被告徐木德对上述债务承担连带清偿责任。被告徐木德承担保证责任后，有权向被告蔡瑞明、王铅环追偿。 如果被告蔡瑞明、王铅环、徐木德未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5132.48元，减半收取2566.24元，由被告蔡瑞明、王铅环、徐木德负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  许祥华 二〇一八年五月二十四日 书记员  卢铂浜 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2-