贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0181民初191号原告：贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司，住所地贵州省贵阳市清镇市云岭东路印象康城******。法定代表人：吉星，总经理。委托诉讼代理人：彭云发，贵州浩辩律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴宛蓉，贵州浩辩律师事务所实习律师。被告：张志美，女，1976年3月1日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。被告：文远发，男，1976年1月1日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。被告：张英，女，1972年10月15日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：姚鑫文，男，1995年12月20日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。第三人：贵州钱口贷互联网金融服务有限公司，住所，住所地：贵州省贵阳市观山湖区长岭北路div>法定代表人：杨锐，总经理。原告贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司（以下简称黔中泉公司）诉被告张志美、文远发、张英、姚鑫文、第三人贵州钱口贷互联网金融服务有限公司(以下简称钱口贷公司)追偿权纠纷一案。本院于2018年1月12日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告黔中泉公司委托诉讼代理人彭云发到庭参加了诉讼，被告张志美、文远发、张英、姚鑫文，第三人钱口贷经公告送达后未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已缺席审理终结。原告黔中泉公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告张志美偿还原告代偿本金79159.04元及代偿利息（2017年4月20日前的代偿利息为11873.86元，从2017年4月20日起的代偿利息以代偿本金为基数按月利率2％计算，直至代偿本金付清之日止）；二、判令被告张志美赔偿原告律师费损失5000元；三、判令被告姚鑫文、张英、文远发对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；四、本案全部诉讼费用由四被告连带承担。事实及理由：2015年4月15日，原告与被告张志美、第三人签订《借款服务合同》，约定由原告推荐被告张志美在第三人运营管理的钱口贷互联网金融平台上向出借人匹配借款，同时由原告为张志美贷款提供咨询、办理借款申请、调查、审批、还款管理、担保等服务，被告张志美每月按当期还款前本金的0.5％向原告支付咨询服务费，每月按当期还款前本金0.3333％向第三人支付平台中介服务费，每月应付本金、利息、咨询服务费、中介费由被告张志美直接支付给原告，被告张志美每月15日前将应还款项存到指定的扣划账户，并委托原告支付给相应的出借人及第三人。另约定若被告张志美发生逾期，原告代其向出借人及第三人偿还当期（包括视为全部借款到期）应还款本息及中介服务费。2015年4月15日，被告张志美、姚鑫文、张英、文远发与原告签订《反担保合同》，约定被告对《借款服务合同》项下原告代偿所形成的债务提供连带保证责任，以及若发生原告代偿，则自代偿之日起，被告按代偿金额的日万分之八向原告支付利息。2015年4月21日，原告、被告张志美（注册用户名阿美）、第三人及出借人在钱口贷网站签订《借款及服务协议》（四方）电子合同，合同约定出借人通过钱口贷网站向被告张志美提供人民币贷款，金额100000元，期限24个月，年利率13％，还款方式等额本息共分24期归还，原告为该借款提供担保、代收代付等服务。2015年4月21日，被告通过钱口贷网站提取了借款100000元后，只向原告支付了8期款项，未再按约履行还款义务，致使原告向出借人及第三人代偿款项共计79159.04元。被告的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，故根据我国有关法律的规定，特具状人民法院，请依法判令如前所请。被告张志美、文远发、张英、姚鑫文未答辩。第三人钱口贷公司未答辩。经审理查明：2015年4月15日，黔中泉公司（甲方）、张志美（乙方、借款人）、钱口贷公司（丙方）签订《借款服务合同》，合同约定：一、咨询费及服务费，1、鉴于在办理钱口贷平台借款过程中，甲方向乙方提供咨询、为乙方办理注册、申请、调查、审批、担保等服务，丙方为乙方撮合出资人提供资金，乙方应向甲方支付咨询服务费、向丙方支付中介服务费。2、咨询服务费及中介服务费按月收取，收取比例如下：每月咨询费为当期还款前本金0.5%；每月中介服务费为当期还款前本金0.3333%。二、代收代付，乙方委托甲方将乙方每月应偿还出资人的贷款本金、利息转给丙方，并委托丙方划付给出资人。丙方委托甲方向乙方收取乙方每月应付给丙方的中介服务费。三、代偿费用，1、乙方应当在每期还款日足额向出借人和甲方偿还当期应还本息及费用。于本合同约定的还款日或根据《借款及服务协议》的约定视为全部借款到期时，乙方未按期足额归还借款本息及约定的各项费用的，视为乙方逾期未能足额偿还。乙方发生逾期，甲方未能足额收取乙方当期应还本息及各项费用，甲方将代乙方向出借人偿还当期应还本息及中介服务费，乙方除应向甲方偿还甲方代付的本金、利息、中介服务费及甲方应收的咨询服务费外，乙方须向甲方支付代偿费用。2、代偿费用=借款本金余额×0.8‰×逾期天数。3、甲方可向乙方收取代偿费用的期间为自逾期之日起计算至乙方清偿日止。五、费用支付方式及冲账顺序，1、甲乙双方约定还款方式为委托划款方式还款。乙方提供的扣款账户为户名张志美，账号62×××86，开户行中国工商银行。2、当乙方的还款不足时，甲方的冲账顺序为：若逾期两期及以上的，应首先冲减时间在前的所欠款项然后再冲抵时间在后的所欠款项；同一期内的冲减顺序依次为：代偿费用、咨询服务费、中介服务费、利息、本金。同日，甲方（担保人债权人）黔中泉公司、乙方（反担保人）张志美、文远发、张英、姚鑫文、丙方（借款人被保证人）张志美签订《贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司反担保合同》，合同第2.1条约定：乙方向甲方提供综合的反担保责任，具体包括但不限于提供连带责任保证、抵押、质押等担保。合同第2.2条约定：乙方反担保的范围（保证抵押质押等担保范围）为主合同项下甲方为丙方代偿的全部款项，上述代偿自付款之日起的利息、中介费用、丙方应向甲方支付咨询服务费、违约金、赔偿金；甲方实现追偿权的费用（诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等），丙方应向甲方支付的其他费用。合同6.2条约定：如丙方未按主合同约定履行还款义务和支付甲方咨询服务费的或甲方代偿的，甲方可直接要求乙方履行还款和支付咨询服务费的义务；发生代偿的，甲方可直接向乙方追偿，乙方无任何异议。合同第23.2条约定：当丙方未按《借款及服务协议》等合同的约定归还借款本息、中介服务费和支付甲方咨询服务费时或甲方代偿后，甲方有权要求乙方承担担保责任，而无须先向丙方追偿，乙方保证在收到甲方第一次书面催款通知后3天内，即无条件按通知要求将丙方所欠借款本金、利息、罚息、滞纳金、担保费及违约金等支付给甲方。上述《催款通知书》作为要求付款的凭据，对乙方具有法律约束力。合同第25条约定：甲方代丙方清偿借款本息、费用后，甲方有权向乙方追偿。乙方代丙方清偿借款本息、费用后，有权向丙方追偿。合同第26.2条约定：丙方连续两期或累计两期未归还贷款本息、中介费用或支付甲方咨询服务费的，视为乙方、丙方根本性违约，甲方有权要求乙方、丙方立即向甲方支付担保贷款总额30%的违约金，也有权要求出借人宣布贷款提前到期，从而要求乙方承担反担保责任。2015年4月21日，钱口贷互联网金融网（以下简称“钱口贷网站”）注册用户名：阿美即张志美（甲方、借款人）、出借人名称：1970333（乙方、出借人）、黔中泉公司（丙方、担保方）、钱口贷公司(丁方、平台)签订了《借款及服务协议》（四方），合同约定：借款本金100000元，应偿还本息114100.32元，还款分期24个月，借款利率13%，还款方式按月分期，还款日每月21日，还款起止日期为2015年4月21日至2017年4月21日止。丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作。丙方承诺，甲方未按照本协议约定还款时，丙方无条件收购乙方及戊方对甲方当期的债权并向戊方支付收购价款，收购价款的金额为甲方当期应当支付的借款本息及中介服务费之和。丙方根据上述规定收购乙方及戊方对甲方的债权后，乙方、戊方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，乙方、戊方不得再对甲方提出任何请求或主张。乙方、戊方在本协议下所享有的全部权利和主张，包括但不限于对借款本息、逾期罚息、违约金、补偿金、中介服务费等所享有权利和主张，均由丙方享有。2015年4月21日，张志美通过其62×××86账户收到借款100000元。张志美向黔中泉公司分别于2015年5月18日转账还款4854元、2015年6月15日转账还款5237.33元、2015年7月15日转账还款5237.33元、2015年9月16日转账还款5238.33元、2015年10月19日转账还款5252.33元、2015年11月18日转账还款5237.33元、2015年12月15日转账还款5237.33元、2016年1月18日转账还款5237.33元。张志美共计向黔中泉公司偿还借款本息及各项约定费用41531.31元。黔中泉公司从2016年1月20日开始至2017年4月20日每月向钱口贷公司代偿4947.44元，合计79159.04元（含向第三人支付的贷款本金、利息、中介服务费），黔中泉公司在上述还款摘要栏中均注明了“张志美还款”的内容。诉讼中黔中泉公司向本院提出保全申请，本院作出（2018）黔0181民初191号民事裁定书，裁定：对被告张志美、文远发、张英、姚鑫文名下价值共计100000元的财产采取保全措施并移送保全。另查明，诉讼中黔中泉公司就本案与贵州浩辩律师事务所达成委托代理协议并支付代理费5000元。以上事实，有原告陈述，借款服务合同，反担保合同，借款及服务协议，还款计划表，提现记录，中国工商银行网上银行电子回单等证据在卷佐证。上述证据经庭审质证，本院予以认定。本院认为：借款服务合同、反担保合同、借款及服务协议均系当事人的真实意思表示，不违反相关法律、法规的强制性规定，属有效协议，当事人均应当按照合同约定全面履行约定义务。本案中，张志美通过钱口贷公司的“钱口贷网站”借款100000元后，未按约定期限履行偿还借款本金及支付利息、相关费用的义务，属违约行为。黔中泉公司依约定为张志美向钱口贷公司承担偿还借款本息、支付中介服务费的担保义务后，依法有权向张志美行使追偿权。张志美的借款行为属民间借贷，相关利息及其他费用等总计的约定不得超过年利率24%的规定，当事人对代偿费按日利率0.8‰计算高于年利率24%的部分依法不予保护。为此，黔中泉公司偿还代偿的79159.04元的请求，本院予以支持。黔中泉公司关于代偿费请求，应从张志美逾期偿还借款本金之日起即2016年1月20日起按年利率24%计算至本判决履行期限届满之日止，本院予以支持。黔中泉公司关于代理费5000元损失的诉请，因借款合同中明确约定由张志美承担，故应从其约定，本院予以支持。文远发、张英、姚鑫文就张志美借款向黔中泉公司提供连带责任担保，故对于黔中泉公司关于上述债务由文远发、张英、姚鑫文承担连带担保责任的请求，本院对该诉请予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百一十一条“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：一、被告张志美在本判决生效之日起10日内偿还原告贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司代偿本金79159.04元及其代偿费用，代偿费用从2016年1月20日起按年利率24%计算至本判决履行期限届满之日止。被告文远发、张英、姚鑫文对上述债务承担连带清偿责任；二、被告张志美于本判决生效之日起十日内赔偿原告贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司为实现债权的律师费损失5000元。被告文远发、张英、姚鑫文对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。案件受理费2200元、诉讼保全费1020元，共计3220元，由被告张志美负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在二年内向本院或者向与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。审 判 长  陈 军人民陪审员  颜杨贵人民陪审员  邹学忠二〇一八年五月四日书 记 员  粟 李