北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0115民初5878号原告：中国工商银行股份有限公司北京自贸试验区支行，住所地北京市北京经济技术开发区荣昌东街甲5号A座101单元。负责人：方园，行长。委托诉讼代理人：邢磊，男，该公司员工。被告：金挥滨，男，1984年10月28日出生，汉族，户籍地重庆市开州区。被告：彭雪阳，女，1988年11月5日出生，汉族，户籍地四川省广安市广安区。原告中国工商银行股份有限公司北京自贸试验区支行（以下简称：工商银行）与被告金挥滨、被告彭雪阳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人邢磊，被告金挥滨、被告彭雪阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令金挥滨、彭雪阳向工商银行共同偿还借款本金260583.11元，以及截至2020年7月21日积欠的利息、罚息、复利3580.07元（以上共计264163.18元）；并支付工商银行自2020年7月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利；2.判令工商银行就金挥滨提供的位于北京市大兴区天华街9号院16号楼9层903的抵押物现有抵押权，并有权以该抵押物折价或就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令金挥滨、彭雪阳承担本案的案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用。庭审中，原告工商银行变更并明确诉讼请求：1.请求判令金挥滨、彭雪阳向工商银行共同偿还借款本金206499.85元，以及截至2021年4月1日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；2.判令工商银行就金挥滨提供的位于北京市大兴区天华街9号院16号楼9层903的抵押物现有抵押权，并有权以该抵押物折价或就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令金挥滨、彭雪阳承担本案的案件受理费。事实和理由：2014年7月10日，金挥滨、彭雪阳向我行申请办理个人商用房贷款，用于购买位于北京市大兴区天华街9号院16号楼9层903的房屋。申请贷款时，金挥滨与彭雪阳系失妻关系，彭雪阳作为借款申请人配偶书面确认该笔借款为夫妻共同债务。2014年9月18日，我行作为贷款人与金挥滨、彭雪阳签订《个人购房借款／担保合同》。合同约定，本合同项下贷款种类为个人购置商用房贷款，贷款金额为59万元，用于购买坐落于北京市大兴区天华街9号院16号楼9层903,建筑面积79.31平方米的房屋。贷款期限为120个月，贷款的担保方式为抵押和保证。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。利率变动周期为次年1月1日进行调整。借款人按照按月等额本金还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。为担保上述债务的履行，抵押人金挥滨以其名下位于北京市大兴区天华街9号院16号楼9层903的房屋作为抵押物向贷款人提供抵押担保。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2018年2月2日，贷款人依照合同约定和法律规定办妥抵押登记手续，取得有权机关颁发的《不动产登记证明》[编号：京(2018)大不动产证明第0012381号]。上述合同签订后，贷款人依照合同约定于2014年9月18日一次性足额向借款人发放贷款59万元，前述贷款自发放日起开始计息。截至2020年7月21日，借款人连续超过三个月、累计超过六次未按时足额偿还贷款本息。为保障金融资产安全、维护我行合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院依法判决金挥滨、彭雪阳依合同约定偿还我行全部贷款本息，并支持我行诉讼请求。被告金挥滨答辩称，不同意工商银行的诉讼请求。金挥滨2021年3月31日已经还完了欠款。被告彭雪阳答辩称，不同意工商银行的诉讼请求，尊重金挥滨的意见，我们正在协商离婚，所有的共同财产和共同债务都由金挥滨承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月28日，金挥滨、彭雪阳办理结婚登记。2014年9月18日，借款人金挥滨、抵押人金挥滨、彭雪阳、保证人北京邦达房地产开发有限公司与贷款人工商银行签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：商字北京分行经开支行2014年0496号）约定，本合同项下贷款种类为个人商用房贷款，贷款金额为59万元，用于购买坐落于大兴区生物医药基地综合配套区地块商业金融项目12#办公、商业楼9层903，建筑面积79.31平方米的房屋。贷款期限为120个月，贷款的担保方式为抵押和保证。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。利率变动周期为次年1月1日进行调整。借款人按照按月等额本金还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。为担保上述债务的履行，抵押人金挥滨以其名下位于大兴区生物医药基地综合配套区地块商业金融项目12#办公、商业楼9层903的房屋作为抵押物向贷款人提供抵押担保，上述抵押房产地址最终以《房屋所有权证》所列地址为准。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。贷款人工商银行、保证人北京邦达房地产开发有限公司在合同上盖章，借款人及抵押人金挥滨、抵押物共有人彭雪阳在合同上签字予以确认。2014年9月18日，工商银行一次性向金挥滨发放贷款59万元。工商银行提交说明称，合同中载明的抵押物地址为“大兴区生物医药基地综合配套区地块商业金融项目12#办公、商业楼9层903”，同时载明“上述抵押房产地址最终以《房屋所有权证》所列地址为准”。前述房屋已办理不动产登记[京（2018）大不动产证明第XXXX号]并明确地址为大兴区天华街9号院16号楼9层903。庭审中，工商银行称金挥滨2020年5月21日开始出现逾期还款，已经逾期11个月。庭后，工商银行提交打印的金挥滨余额信息截图，显示2021年3月31日，金挥滨已还本金54083.26元，已还利息13920.46元，贷款余额为206499.85元。截至2021年4月21日，实际执行利率5.24%，欠付本金余额206499.85元和积欠利息合计903.87元。彭雪阳提交2021年3月6日《离婚协议书》，约定夫妻共同财产房屋地址大兴区天华街9号院16号楼9层903购房时以男方主贷人贷款，现剩余贷款余额为26万元，现协商该套房产归男方所有，剩余贷款由男方还清。该房产上负有的夫妻共同债务及其他第三方债务或抵押为男方个人债务，与女方无关。男方金挥滨、女方彭雪阳在协议上签字。彭雪阳称双方未办理离婚登记。本院认为，金挥滨、彭雪阳与工商银行签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的相关规定，应属合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。工商银行按照合同约定向金挥滨发放了贷款，而金挥滨已11个月份未按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，理应承担合同约定的违约责任。故工商银行要求金挥滨偿还借款本金206499.85元并支付自2021年4月1日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。金挥滨与彭雪阳为夫妻关系，婚姻存续期间金挥滨购买夫妻共有房屋所负担的债务，应属于夫妻共同债务。彭雪阳、金挥滨签订的《离婚协议书》不得对抗债权人工商银行，故本院对彭雪阳的抗辩意见不予采信，故本院支持工商银行要求金挥滨、彭雪阳共同承担还款责任的诉讼请求。金挥滨、彭雪阳以其位于大兴区天华街9号院16号楼9层903的房产进行抵押担保，工商银行办理抵押登记，故本院支持工商银行对于金挥滨名下位于大兴区天华街9号院16号楼9层903房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，判决如下：一、金挥滨、彭雪阳于本判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司北京自贸试验区支行借款本金206499.85元及自二〇二一年四月一日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按《个人购房借款/担保合同》约定计算）；二、中国工商银行股份有限公司北京自贸试验区支行对于金挥滨名下位于大兴区天华街9号院16号楼9层903房产[产权证号：京（2018）大不动产证明第XXXX号]拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2199元，由金挥滨、彭雪阳负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员  赵 雪二〇二一年五月十一日法官助理  赵宇潇书 记 员  王 然