湖北省荆州市荆州区人民法院民 事 判 决 书(2021)鄂1003民初848号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行，营业场所荆州市江津西路401号，统一社会信用代码91421000673657891T。负责人：熊乃乙，该分行行长。委托诉讼代理人：肖献忠，湖北楚明律师事务所律师。委托诉讼代理人：晏红，女，1982年6月19日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。系该单位员工。被告：杨亮琴，女，1980年7月4日出生，汉族，住湖北省宜昌市西陵区。被告：丁杰，男，1994年4月27日出生，汉族，住湖北省荆州市荆州区。被告：荆州市广润置业有限公司，住所地荆州市荆州区荆南路14-18号，统一社会信用代码91421000309842345K。法定代表人：孔德恒,该公司董事长。委托诉讼代理人：韩探君，女，1990年11月11日出生，汉族，住武汉市江夏区。系该单位员工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告杨亮琴、丁杰、荆州市广润置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行委托诉讼代理人晏红、肖献忠，被告杨亮琴、丁杰到庭参加诉讼,被告荆州市广润置业有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告杨亮琴、丁杰签订的《个人购房/购车借款及担保合同》。2、依法判令被告杨亮琴、丁杰立即偿还原告截止2021年2月19日的借款本金299741.16元、利息10307.51元，罚息382.15元，合计310430.82元，2021年2月19日起至履行完毕之日止的利息，以借款本金299741.16元为基数按年利率8.281%计算。3、依法判令拍卖、变卖被告杨亮琴的抵押物，并对拍卖、变卖的价款由原告优先受偿。4、依法判令被告荆州市广润置业有限公司对被告杨亮琴、丁杰欠原告借款本金及利息承担连带责任保证。5、本案的诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年9月25日，被告杨亮琴、丁杰因购买座落于“荆州市沙市区××××与白云路交汇处荆州恒大翡翠华庭5幢2单元2003号”房屋向原告申请贷款33万元。2018年9月30日，被告杨亮琴、丁杰与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》,该《个人购房/购车借款及担保合同》约定，被告杨亮琴、丁杰因购买座落于“荆州市沙市区××××与白云路交汇处荆州恒大翡翠华庭5幢2单元2003号”房屋向原告申请贷款33万元,还款方式为按月等额本金还款法，同时约定如被告不按期偿付贷款利息的，逾期利息在约定的利率基础上加收30%，原告有权解除合同。以法律手段追偿借款的，其诉讼费、律师代理费等费用均由被告承担。被告荆州市广润置业有限公司对被告杨亮琴、丁杰向原告借款本金及利息承担连带责任担保。被告杨亮琴、丁杰用座落于“荆州市沙市区××××与白云路交汇处荆州恒大翡翠华庭5幢2单元2003号”房屋提供抵押担保，并于2018年12月3日在荆州市国土资源局办理了××（××）荆州市不动产证明第0046005号不动产预告登记。2018年10月1日，原告依约定以银行转账的方式将33万元转入被告杨亮琴在原告处开户的个人银行账户中，贷款年利率6.37%，逾期利率为8.281%，借款期限240个月，自2018年10月1日起至2038年10月1日止，还款方式为按月等额本金还款法。但被告杨亮琴、丁杰没有履行还款义务，至2021年2月19日,被告杨亮琴、丁杰欠原告借款本金299741.16元、利息10307.51元，罚息382.15元，合计310430.82元拒不偿还，被告荆州市广润置业有限公司也未承担担保责任，为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。庭审中，原告将第二项诉讼请求中关于利息的计算时间变更为自2021年2月20日起至履行完毕之日止的利息以借款本金299741.16元为基数、按年利率8.281%计算。撤回第四项诉讼请求，即对荆州市广润置业有限公司的诉讼请求。经庭审质证后，被告杨亮琴、丁杰均承认原告在本案中主张的事实，但均认为，被告丁杰不应当承担连带责任，当时签订合同时，只是说需要一个荆州本地户口的人来签字才能办理贷款，并没有人告诉被告丁杰签订的合同内容，被告丁杰是为了协助杨亮琴买房才签的字。被告丁杰不应当承担还款责任，同时，希望原告能考虑疫情影响，对利息予以适当减免。被告荆州市广润置业有限公司在答辩期间向本院提交了书面答辩状，因原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行当庭撤回对被告荆州市广润置业有限公司的诉讼请求，系其对自身民事权益的处分，不违反法律规定，本院依法予以准许。本院认为，被告杨亮琴、丁杰经庭审质证后，承认原告在本案中主张的事实，故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行主张的事实予以确认。2018年9月30日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告杨亮琴、丁杰、荆州市广润置业有限公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系当事人的真实意思表示，符合法律规定，本院予以确认，双方当事人均应当按照合同约定履行。对原告第一项诉讼请求即判令解除原告与被告杨亮琴、丁杰签订的《个人购房/购车借款及担保合同》。经审查，被告杨亮琴、丁杰未按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。按照《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条约定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条“民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。”《中华人民共和国民法典》第五百六十五条“当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除”。本院依法确认，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告杨亮琴、丁杰签订的《个人购房/购车借款及担保合同》于2021年4月14日解除（送达起诉状副本之日）；对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行第二项诉讼请求即判令被告杨亮琴、丁杰立即偿还原告截止2021年2月19日的借款本金299741.16元、利息10307.51元、罚息382.15元，合计310430.82元，2021年2月20日起至履行完毕之日止的利息，以借款本金299741.16元为基数按年利率8.281%计算。经庭审举证质证，被告杨亮琴、丁杰对原告诉求本息金额及逾期年利率为8.281%的相关证据真实性，均未提出异议。本院认为，原告的第二项诉讼请求，合法有据，依法应予以支持；对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行第三项诉讼请求即判令拍卖、变卖被告杨亮琴的抵押物，并对拍卖、变卖的价款由原告优先受偿。经审查，2018年9月30日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告杨亮琴、丁杰、荆州市广润置业有限公司签订《个人购房/购车借款及担保合同》。2018年12月3日，被告杨亮琴办理了“鄂（2018）荆州市不动产证明第0046005号”不动产登记证明，将坐落沙市区白云路30号恒大翡翠华庭5栋2单元2003室的房屋在登记机关办理了抵押权登记。现被告杨亮琴、丁杰逾期偿还贷款构成违约，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行有权按照《个人购房/购车借款及担保合同》主张抵押权优先受偿。故对原告第三项诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行当庭撤回对被告荆州市广润置业有限公司的诉讼请求，系其对自身民事权益的处分，不违反法律规定，本院依法予以准许；对原告的第五项诉讼请求即本案的诉讼费由被告承担。根据《诉讼费用缴纳办法》第二十九条第一款“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外”。本院决定，本案诉讼费由借款人即被告杨亮琴、丁杰共同负担。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第十条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款，《中华人民共和国合同法》第九条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告杨亮琴、丁杰签订的《个人购房/购车借款及担保合同》于2021年4月14日解除。二、被告杨亮琴、丁杰立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行借款本金299741.16元及截止2021年2月19日的利息10307.51元，罚息382.15元，合计310430.82元；自2021年2月20日起至履行完毕之日止的利息（含罚息），以借款本金299741.16元为基数、按年利率8.281%标准计付。于本判决生效后十日内履行。三、若被告杨亮琴、丁杰未按照本判决第二项履行给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行可以申请对抵押财产即被告杨亮琴所有的、坐落沙市区白云路30号恒大翡翠华庭5栋2单元2003室的房屋予以拍卖、变卖，并在拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿的权利。四、本案诉讼费5956元，减半收取2978元，由被告杨亮琴、丁杰共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员 刘 钢二〇二一年五月十四日书记员 张抗抗