福建省三明市三元区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0403民初497号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行，住所地福建省三明市三元区街10号，统一社会信用代码913504006765215511。负责人：林美治，行长。委托诉讼代理人：魏克云，男，该行员工。被告：范志金，男，1979年12月22日出生，汉族，住三明市三元区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行（以下简称邮储银行三元支行）与被告范志金信用卡纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行三元支行的委托诉讼代理人魏克云到庭参加诉讼，被告范志金经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行三元支行向本院提出诉讼请求：1.判令范志金偿还信用卡欠款本金51219.84元、利息3877.48元、违约金13089.66元、分期手续费7804元（利息暂计算至2018年9月11日），并支付从2018年9月12日至欠款本息还清之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定计算的利息；2.判令范志金承担本案的诉讼费用。事实和理由：2012年3月5日，范志金向邮储银行三元支行申请办理信用卡，签字声明已充分了解并清楚知晓该信用卡产品信息，愿意遵守领用合约的各项规则。经审核后，邮储银行三元支行向范志金发放信用卡，范志金使用该卡透支消费等，但从2016年11月11日起，范志金未按照约定还款，至2018年9月11日尚欠款项合计75990.98元。范志金未作答辩。本院经审理认定事实如下：1、2012年3月5日，范志金向邮储银行三元支行申请办理信用卡一张，该申请表附有《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）。范志金在申请表中写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则”。《领用合约》及《章程》主要约定：1.甲方为乙方提供最长50天、最短20天的免息还款待遇，乙方使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇，乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；2.乙方未能在到期还款日前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，以日利率万分之五，按月计收复利，至偿还全部欠款为止；3.乙方应按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用，甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，并记入乙方信用卡账户；4.还款顺序依次为上期欠款和本期欠款，在同期欠款中，逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还；5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担；6.本章程由中国邮政储蓄银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行。修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效。持卡人不接受修改，可在公告期内办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力等。2、经邮储银行三元支行审核后，向范志金发放尾号为2375信用卡一张，额度60000元。范志金于2012年3月30日开始使用该信用卡消费。2016年9月30日，邮储银行三元支行在其官方网站上发布刊登《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，宣布自2017年1月1日起，信用卡持卡人滞纳金收费项目取消，增加信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，标准为最低还款额未还部分的5%。从2016年11月11日起，范志金未按约还款。截至2018年9月11日，范志金已欠信用卡本金51219.84元、利息3877.48元、违约金13089.66元（其中2016年11月产生违约金37元、12月违约金210.2元）、分期手续费7804元。上述事实，有邮储银行三元支行提交的营业执照、范志金身份证、《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、范志金信用卡账户明细单、信用卡催收业务系统等证据，与邮储银行三元支行在法庭上的陈述相互印证，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。范志金签名确认遵守邮储银行三元支行提供的信用卡(个人卡)《领用合约》和《章程》，由此双方形成的使用信用卡合同关系，未违反法律规定，对双方当事人均具有约束力，由此引起的纠纷为信用卡纠纷。范志金使用邮储银行三元支行发放的信用卡透支消费后，未依约还本付息，已构成违约。邮储银行三元支行要求范志金偿还透支本金及依约支付利息、分期手续费和产生2017年1月1日之前的违约金的诉讼请求，符合双方的约定和法律规定，应予以支持。邮储银行三元支行主张产生于2017年1月1日之后的违约金，依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，邮储银行三元支行应当与范志金重新约定是否收取违约金，但邮储银行三元支行并未提交相关证据证明双方重新约定违约金的事实，故对邮储银行三元支行要求范志金支付这部分违约金的诉讼请求，不予支持。邮储银行三元支行在其官网上发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，不发生变更合约条款效力，其关于与范志金已重新签订了收取逾期还款违约金条款的主张，本院不予采纳。范志金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、范志金应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行信用卡本金51219.84元、计算至2018年9月11日的利息3877.48元、违约金247.2元、分期手续费7804元，合计63148.52元；二、范志金应按信用卡领用合约约定的利率标准计算向中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行支付自2018年9月12日起至实际还清欠款之日止的利息，该利息应与第一项一并履行;三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行的其他诉讼请求。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1700元，减半收取850元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行负担100元，范志金负担750元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  曾佑勃二〇二一年五月十八日法院助理黄璐书记员  邓玉美附法律条款：1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。