福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0303民初1214号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行，营业场所福建省莆田市涵江区新涵街1669号，统一社会信用代码：913503036765192591。负责人：沈金城，行长。委托诉讼代理人：朱益芳，女，系该行员工。被告：张如柏，男，1985年8月28日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行（以下简称邮储银行涵江支行）与被告张如柏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行涵江支行的委托诉讼代理人朱益芳到庭参加诉讼，被告张如柏经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案查明的事实如下：一、合同名称、签订日期及立约人：邮储银行涵江支行与张如柏于2011年1月28日签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：×××83）。二、借款金额：38万元。三、借款发放日期：2011年2月1日。四、借款期限：2011年2月1日起至2041年2月1日。五、借款利率：浮动利率，即在基准利率水平上下浮10%，贷款发放时执行年利率5.76%。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行原合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起，按该次调整后的基准利率并按约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。六、罚息约定：借款逾期的，罚息利率按借款利率上浮30%。七、还款方式：按月等额本息还款八、还款日：实际放款日次月起的每月对应日，即每月1日。九、借款人违约时间：2020年10月2日。十、抵押物：登记在张如柏名下的坐落于莆田市城厢区××街道××路××号××梯××室房屋【（房屋所有权证：莆房权证城厢字第Ｃ××0号；国有土地使用权证：莆国用（2011）第Ｊ××3号）】十一、抵押担保范围：借款本金、利息（包括复利和罚息）及诉讼费等。十二、担保物权具体登记情况：2011年1月31日、同年7月14日分别办理登记，编号分别为莆市房他证城厢字第C2×××35号、莆抵他项（2011）第G×3号。十三、原告的诉讼请求：1.判令被告张如柏偿还借款本金313599.91元，并支付该款自2020年10月1日起至还清之日止按《个人购房借款及担保合同》约定的利息、复利、罚息，暂计至起诉之日利息为3999.44元；2.判决邮储银行涵江支行对张如柏所有的坐落莆田市城厢区××街道××路××号××梯××室房屋【（房产证编号：莆房权证城厢字第Ｃ××0号，莆国用（2011）第Ｊ×××3号）】的变现折价款享有优先受偿权。诉讼过程中，变更诉讼请求为：1.判令张如柏偿还借款本金313599.91元，并支付该款自2020年9月1日起至还清之日止的利息、复利、罚息［自2020年9月1日至今执行年利率4.26%，遇ＬＰＲ调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行原合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自次年1月1日起按最近ＬＰＲ－0.39%执行新的利率；暂计至2021年2月26日利息5822.87元］；2.判决邮储银行涵江支行对张如柏所有的坐落莆田市城厢区××街道××路××号××梯××室房屋【（房产证编号：莆房权证城厢字第Ｃ××0号，莆国用（2011）第Ｊ×××3号）】的变现折价款享有优先受偿权。十四、被告的答辩意见：张如柏未作答辩。十五、诉讼请求中起算利息之日即2020年9月1日起至起诉前还款情况：还利息1.31元，起诉时已相应抵扣。十六、起诉后的还款情况：还本金1元，应予抵扣。十七、需要说明的其他事项：1.《个人购房借款及担保合同》第十条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。2.按中国邮政储蓄银行通知要求，自2021年1月1日起将原合同约定的利率定价方式转换为以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成（加点可为负值），加点＝原合同最近执行利率水平－2019年12月相应期限LPR。3.本案借款利率自2021年1月1日起至今实际执行的年利率为4.65%-0.39%=4.26%；遇LPR调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行原合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自次年1月1日起年利率按最近LPR－0.39%执行。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张如柏应在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行借款本金313598.91元及截至2021年2月26日的利息、复利、罚息5822.87元，并支付自2021年2月27日起至还清之日止的利息[利息按年利率4.26%计收，如遇LPR调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行原合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自次年1月1日起年利率按最近LPR－0.39%计收]；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行对张如柏所抵押的坐落莆田市城厢区××街道××路××号××梯××室的房地产【（房屋所有权证：莆房权证城厢字第Ｃ××0号；国有土地使用权证：莆国用（2011）第Ｊ0××3号）；房屋他项权利证：莆市房他证城厢字第Ｃ2××35、莆抵他项（2011）第Ｇ6×3号】折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人应当按期履行判决确定的义务，逾期未履行的，应向本院申报自己经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为。上述内容为执行通知暨财产报告令，违反上述事项的，在本案执行立案后，本院依法对被执行人的财产采取执行措施，同时采取纳入失信被执行人名单、限制高消费令、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费6064元，减半收取计3032元，由张如柏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  吴瑞雪二〇二一年五月十三日书记员  邹冰冰附：本案相关的法律法规及申请执行提示：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（三）违反财产报告制度的；（四）违反限制高消费令的；（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门