北京市平谷区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0117民初2031号原告：中国银行股份有限公司北京平谷支行，住所北京市平谷区林荫北街11号，统一社会信用代码：91110117400977507P。负责人：陈悦，行长。委托诉讼代理人：于斌，北京市炜衡律师事务所律师。被告：杨海霞，女，1979年10月7日出生，汉族，北京市平谷区居民，住北京市平谷区，公民身份号码：×××。委托诉讼代理人：屈书君，男，住北京市平谷区，经北京屈杨广告有限公司推荐。原告中国银行股份有限公司北京平谷支行（以下简称平谷支行）与被告杨海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。平谷支行的委托诉讼代理人于斌，杨海霞的委托诉讼代理人屈书君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平谷支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令杨海霞偿还截止到2021年1月12日平谷支行的借款拖欠逾期本金12197.12元、逾期利息15561.33元，罚息1935.69元，尚欠未到期本金346686.48元，合计376380.62元；2.依法判令杨海霞支付自2021年1月13日起至实际付清时止的借款利息及罚息（标准以借款余额为基数，利率按照合同约定标准）；3.本案全部诉讼费、公告费由杨海霞负担；4.判令杨海霞名下北京市某区某镇某小区×号楼×层（×）-×-×房屋享有优先受偿权。事实与理由:杨海霞为购买位于北京市某区某镇某小区×号楼×层（×）-×-×室房屋向平谷支行借款40万元。平谷支行与杨海霞于2011年6月29日订立了《北京市住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》，合同约定：平谷支行向杨海霞提供个人住房贷款40万元，用途为购买诉争房屋，贷款期限25年，自2011年6月29日至2036年6月29日，贷款利率为月利率3.91667‰，还款方式为自由还款，每月最低还款额为1895元。合同中还对解除、违约进行了约定，该合同所涉贷款行为系北京市住房贷款担保中心委托平谷支行贷款。合同签订后，平谷支行如约将全部款项进行放款，放款后，杨海霞已经连续16期未按约定还款，截止2021年1月12日杨海霞拖欠逾期本金12197.12元、逾期利息15561.33元、罚息1935.69元，尚欠本金346686.48元。合计376380.62元。平谷支行认为，双方签订的合同合法有效，应受法律保护。杨海霞的违约行为导致合同已经达到解除条件，应予解除。杨海霞应按合同约定一次性偿还相关本金、利息和罚息。相关标准按照合同的约定和法律执行。平谷支行已经履行了其全部合同义务，杨海霞拒不履行其约定义务，为了维护法律尊严及平谷支行的合法权益，现依据相关法律规定提起诉讼。杨海霞答辩称，平谷支行主张的逾期利息太高；杨海霞已经还了7、8年贷款了，为什么平谷支行还要求归还这么多借款，平谷支行主张的数额有误。平谷支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。平谷支行围绕诉讼请求依法提交了：1.北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同；2.欠款清单及还款明细单；3.房屋他项权利证书。杨海霞对平谷支行提供的证据的真实性无异议，但认为平谷支行计算的逾期利息和罚息的标准太高，杨海霞应该已经还了20万元，不可能只还了6、7万元。杨海霞未提供证据。平谷支行、杨海霞对本院依法调取的房屋征收补偿协议、房屋征收补偿协议（补充）的真实性均无异议。本院经审查后认为，平谷支行提供的证据以及本院调取的证据，具有真实性，与本案待证事实有关联，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年6月17日，平谷支行作为抵押权人在北京市平谷区住房和城乡建设委员会取得了他项权利证书（X京房他证平字第×××号），该证书载明：房屋他项权利人为平谷支行，房屋所有权人为杨海霞，房屋所有权证号为X京房权证平字第XXXX号，房屋坐落：北京市某区某镇某小区×号楼×层（×）-×-×，他项权利种类：一般抵押；债权数额40万元。2011年6月29日，杨海霞作为甲方（借款人）、丙方（抵押人）与乙方（贷款人）平谷支行签订北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同，其中第一条约定：借款数额为40万元，借款于本合同生效当日划付高中信于开户行中国银行股份有限公司北京平谷支行设立的账号×××，即为甲方收取了借款。第二条：借款月利率为3.91667‰，自借款划付之日起计息。债务履行期间，如遇北京住房公积金管理中心（以下简称公积金管理中心）住房公积金贷款利率调整，按调整后的利率及有关规定执行，不再另行通知各方。第三条：借款期限为25年，即自2011年6月29日至2036年6月29日止。第四条：借款用途仅限于甲方购买（含建造、翻建、大修，下同）坐落于北京市北京市某区某镇某小区×号楼×层（×）-×-×号住房，建筑面积71.12平米；借款不得挪作他用，不得改变用途，乙方有权监督借款的使用。第五条：借款债权的担保方式为抵押担保，具体条款见本合同第四章。第六条：抵押物状况，抵押人：杨海霞，证件类型：居民身份证，证件号码：×××，电话：×××，抵押物处所：北京市某区某镇某小区×号楼×层（×）-×-×号，抵押物名称：房屋，建筑面积：71.12平米，原值：50万元，评估值：570900元，抵押率：70.06%。第八条：甲方自收取借款后的次月开始按月偿还借款，每月还款时间为每月29日，若在某月没有对应的还款日，则设定当月的最后一日为还款日。另有约定的，按约定执行。第九条：还款方式按照公积金管理中心规定的还款办法中的自由还款方式进行还款，每月最低还款额为1895元。甲方应在本合同约定的借款期限内还清全部借款。债务履行期间，月最低还款额的调整按公积金管理中心有关文件执行；第十九条：本合同履行期间，出现下列情形之一时，乙方有权要求甲方提前偿还全部借款，甲方债务履行期限届满日即最后还款期限为《提前还款通知书》发出的第30日：（一）甲方改变借款用途；（二）甲方三个月不履行还款义务；（三）甲方提供证明、资料等虚假文件、非法的情况……第二十条：抵押人以本合同第六条所列财产为甲方借款提供抵押担保，并保证对该财产的权利无任何瑕疵。有关保险事宜按照公积金管理中心规定执行。第二十一条：抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金和实现抵押权的费用。第二十二条：本合同设定的抵押需要登记的，抵押当事人应到相关登记部门办理抵押物登记，由乙方收持抵押物他项权利证明。第二十七条：处分抵押物所得价款，按下列顺序清偿：1.保护和实现抵押权的费用；2.应缴税费;3.借款利息、罚息、本金。第二十八条：处分抵押物所得价款，在清偿本合同第二十七条确定的款项后，如有剩余，归抵押人所有;如所得价款不足以清偿前述各项，不足部分由甲方清偿。第六十二条：甲方违反本合同第八条、第九条、第十条的约定，逾期或者未按约定的数额还款，乙方有权对甲方违约部分，按人民银行及本合同第十二条规定计收罚息。第六十三条：甲方或者丙方出现本合同第十九条约定的情形之一时，乙方有权提前收回借款，并可以要求保证人履行保证责任。合同的甲方（借款人）、丙方（担保人）签章处均签有杨海霞的名字，乙方（贷款人）签章处加盖了平谷支行印章。合同签订后，平谷支行按合同约定履行了提供贷款义务，但截至2021年1月12日，杨海霞已连续逾期16期，拖欠逾期本金12197.12元、逾期利息15561.33元，罚息1935.69元；尚欠未到期本金346686.48元。另查明，案涉北京市某区某镇某小区×号楼×层（×）-×-×号房屋已拆迁，杨海霞（乙方）为此分别于2020年10月17日、11月24日与北京市平谷区人民政府房屋征收办公室、北京市平谷区滨河街道办事处（甲方）签订了房屋征收补偿协议（房屋产权调换）和房屋征收补偿协议（补充）。上述协议约定，被征收房屋位于北京市某区某镇某小区×号楼×层（×）-×-×号；乙方自愿选择房屋产权调换（回迁安置）方式，回迁安置房为在征收范围内规划建设的期房；回迁安置房交付时间：本项目取得建筑工程施工许可证后42个月内交房；甲方应向乙方支付的补偿款项：被征收房屋装修、设备及附属物价值评估补偿费30365元，共用车棚评估补偿费3110元；搬迁补助费2845元，临时安置费9万元，设备移机补助费1715元；提前签约奖5万元；按时交房奖1万元，单元促签奖2万元等。杨海霞已取得上述拆迁款项，但杨海霞并未向平谷支行履行偿还义务。经本院询问，杨海霞不同意为涉案债务重新设定抵押。本院认为，平谷支行与杨海霞之间形成的金融借款合同关系系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应严格履行各自的合同义务，杨海霞依据《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》取得平谷支行发放的贷款后，应当按照合同约定按期足额履行还款义务。现杨海霞未按约定履行还款义务，已经构成违约。依据合同约定，平谷支行有权要求杨海霞提前偿还全部借款并承担相应违约责任。平谷支行要求杨海霞偿还全部贷款本金以及相应利息、罚息的诉讼请求，既具有合同依据，亦未违反相应法律规定，本院予以支持。杨海霞以其名下北京市某区某镇某小区×号楼×层（×）-×-×房屋办理了以平谷支行为抵押权人的抵押登记，该抵押权已依法设立并生效，平谷支行作为抵押权人，本应有权以抵押房屋拍卖、变卖所得价款在上述款项范围内优先受偿，但依查明事实，案涉抵押房屋已被拆迁，杨海霞又不同意为涉案债务重新设定抵押，为此平谷支行实现抵押权的诉讼请求，不具可实现性，本院难以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第（二）款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、杨海霞于本判决生效后7日内归还中国银行股份有限公司北京平谷支行借款本金358883.6元，并支付利息以及罚息（其中：截止到2021年1月12日的利息15561.33元、罚息1935.69元；2021年1月13日起至款实际付清之日止的利息和罚息，按照《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》约定的标准计算）。二、驳回中国银行股份有限公司北京平谷支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3473元，由杨海霞负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 员 常书燕二〇二一年五月十一日法官助理 冯昌振书 记 员 杜晓楠