重 庆 市 长 寿 区 人 民 法 院   重庆市长寿区人民法院民事判决书 （2021）渝0115民初2143号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路13号，统一社会信用代码91500115203354386J。负责人：陈为彬，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：张英勇，男，该支行员工。委托诉讼代理人（特别授权）：左俊才，男，该支行员工。被告：罗雪琴，女，1972年2月12日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：李小海，男，1971年6月9日出生，汉族，住浙江省丽水市莲都区。原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行（以下简称农商行长寿支行）与被告罗雪琴、李小海金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行长寿支行的委托诉讼代理人左俊才、被告罗雪琴到庭参加了诉讼。被告李小海经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告罗雪琴、李小海立即向原告归还借款本金120 000元及截止2021年1月12日的利息（含罚息、复利）787.78元，从2021年1月13日起至借款本息还清时止的罚息、复利按合同约定计算；2.原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包含但不限于诉讼费、财产保全费、鉴定费、公告费等）由被告罗雪琴、李小海承担；3.原告对抵押担保物在上述第1、2项债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2019年11月15日，原告农商行长寿支行向被告罗雪琴发放借款120 000元，2020年11月12日到期，用途为购货，利率为固定利率，即年利率6.96%。抵押物为被告罗雪琴名下位于重庆市长寿区XX大道X号X-X的房产〔产权证号：206房地证2014字第XXXX号〕，并办理了抵押登记〔登记号：渝（2017）长寿区不动产证明第XXXX号〕。借款到期后，二被告未按时足额归还借款本息。二被告系夫妻，且借款用于购货，是生产生活共同开支，应认定为夫妻共同债务，二被告依法应承担共同还款责任。被告罗雪琴辩称，欠款属实，利息每月我都是交了的，现在因生病就医已无钱还款，希望原告延长借期。我与被告李小海以前是夫妻，但现在已经离婚。被告李小海未作答辩。原告农商行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了：结婚证复印件、户口页、个人经营性贷款申请及资料提供表、房屋抵押承诺书、《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、抵押物清单、房屋产权证复印件、不动产登记证明、个人贷款支用单、借款借据、农商行长寿支行信贷管理系统打印的被告罗雪琴账户欠本息信息单、交易明细等。被告罗雪琴对前述证据均无异议。被告李小海未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利。对以上证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告农商行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月8日，被告罗雪琴向原告农商行长寿支行出具《个人经营性贷款申请及资料提供表》，申请借款120 000元。同日，被告罗雪琴、李小海向原告农商行长寿支行出具《房屋抵押承诺书》，共同承诺用被告罗雪琴名下的位于重庆市长寿区XX大道X号X-X的房产为贷款提供抵押担保。2017年11月13日，原告农商行长寿支行（贷款人，甲方）与被告罗雪琴（借款人、抵押人，乙方、丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》，载明：贷款金额为120 000元，有效期限自2017年11月13日起至2020年11月12日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整，合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容见《个人贷款支用单》，乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，均构成违约，出现任一违约情形，甲方均有权宣布本合同项下各笔或者单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用等。同日，原告农商行长寿支行（抵押权人，甲方）与被告罗雪琴（抵押人，乙方）签订《最高额抵押合同》，约定被告罗雪琴提供其所有的位于重庆市长寿区XX大道X号X-X的房产〔产权证号：206房地证2014字第XXXX号〕为上述债务提供抵押担保等内容。上述合同签订后，双方在办理了抵押登记﹝登记号：渝（2017）长寿区不动产证明第XXXX号﹞。2019年11月14日，被告罗雪琴与原告农商行长寿支行签订《个人贷款支用单》，约定本笔贷款为《个人最高额循环贷款合同》项下第三笔贷款，贷款金额120 000元，期限12月，自2019年11月14日起至2020年11月12日止，用途购货，贷款利率为固定利率，即年利率6.96%。次日，被告罗雪琴向原告农商行长寿支行填写了载明“借款期限2019年11月15日至2020年11月12日，借款用途购货”的《重庆农村商业银行借款借据》。后原告农商行长寿支行依约向被告罗雪琴发放贷款120 000元。贷款到期后，被告罗雪琴未按《个人最高额循环贷款合同》约定还款。截至2021年1月12日，尚欠原告借款本金120 000元及利息、罚息、复利787.78元，经原告催收，被告仍未履行清偿义务。同时查明，被告罗雪琴与被告李小海于2015年2月9日登记结婚。审理中被告罗雪琴称其已与被告李小海离婚，但未举证佐证。本院认为，被告罗雪琴向原告农商行长寿支行借款，并签订的《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告农商行长寿支行依约向被告罗雪琴支付借款120 000元，借期届满后，被告罗雪琴未依约归还本息已构成违约。现原告农商行长寿支行要求被告罗雪琴偿还借款本金120 000元及利息、罚息、复利合计787.78元（截止2021年1月12日），并支付从2021年1月13日起按合同约定计算至借款还清时止的罚息和复利，符合法律规定，本院予以支持符合法律规定，本院予以支持。根据《个人贷款支用单》关于“贷款利率为固定利率，即年利率6.96%”以及《个人最高额循环贷款合同》关于“对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%”的约定。罚息与复利应按合同约定的年利率6.96%上浮50%即年利率10.44%的标准计算。罚息以借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数进行计算。同时，被告罗雪琴就本案借款向原告农商行长寿支行提供了抵押物作为担保，且双方依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告农商行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告罗雪琴与李小海系夫妻关系，即便现已离婚，但因本案债务发生在二被告婚姻关系存续期间，被告罗雪琴在申请借款时李小海知晓并同意予以确认，且该借款用于家庭购货，故本案债务应当认定为夫妻共同债务，被告李小海应当对该债务承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告罗雪琴、李小海于本判决生效后十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行借款本金120 000元及截至2021年1月12日的利息（含复利、罚息）787.78元；二、被告罗雪琴、李小海于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行支付从2021年1月13日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠的借款本金120 000元为基数按年利率10.44%计算，复利以应付未付利息为基数按年利率10.44%计算）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行有权就上述债权对被告罗雪琴提供的位于重庆市长寿区XX大道X号X-X的房产（产权证号：206房地证2014字第XXXX号）以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1357.88元，由被告罗雪琴、李小海负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院  审    判    员      邓  爽    二O二一年四月三十日      书    记    员       罗梦妮 1