重庆市江津区人民法院                        民事判决书                                                （2021）渝0116民初6325号      原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津分行，住所地重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园E栋，统一社会信用代码915001166761322149。   负责人：胡付忠，行长。   委托诉讼代理人：何昌银，男，系该单位员工。   委托诉讼代理人：张恩维，女，系该单位员工。   被告：任太祥，男，汉族，1985年8月10日出生，住重庆市江津区。   被告：邓明香，女，汉族，1987年1月20日出生，住重庆市江津区。   原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行与被告任太祥、邓明香金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序于2021年5月19日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行的委托诉讼代理人何昌银到庭参加诉讼，被告任太祥、被告邓明香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告任太祥于2018年12月7日签订的《个人房屋按揭贷款合同》；2.判令被告任太祥向原告偿还贷款本金313 307.56元和截至2021年2月8日的利息4382.65元；3.判令被告任太祥支付原告利息，自2021年2月9日起，以尚欠贷款本金为基数，按合同规定年利率5.635%上浮50%即8.4525%计算至清偿时止；前述利息按合同约定按月计算未支付时，从每次结息之日（每月8日）起对每次结出的利息按年利率8.4525%计收复息至清偿时止；4.判令原告对被告任太祥、邓明香位于江津区白沙镇工业园松林路X号X幢X号的住宅以拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；5.判令被告邓明香对被告任太祥的上述借款本息承担共同清偿责任；6.本案的诉讼费由被告承担。审理中，原告自愿撤回第一项诉讼请求。事实及理由：被告任大祥、邓明香因购住房，于2018年12月7日与原告签订了《个人房屋按揭贷款合同》。合同约定，由原告向被告任太祥发放贷款叁拾贰万捌仟元整，合同期限为20年，从2018年12月16日起到2038年12月15日止；贷款期限内，贷款利率为年利率5.635%；未按合同期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；不能按时支付的利息按合同约定计息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%。同时，原告与被告任大祥、邓明香签订了《抵押贷款合同》，用被告任太祥、邓明香位于江津区白沙镇工业园松林路X号X幢X号的房屋作抵押，并在重庆市江津区不动产登记中心办理了不动产抵押登记。被告邓明香与被告任大祥系夫妻关系，其在借款申请书签字按手印表明“此债务系我家庭共同债务，夫妻双方共同偿还”。在上述合同签订后，原告于2019年1月8日严格按照合同约定履行完毕全部放款义务，被告自2020年9月8日起，未按照约定归还贷款本息，经原告多次催收仍未归还。   被告任太祥、邓明香未作答辩。   经审理本院认定事实如下：被告任太祥与被告邓明香于2007年8月27日登记结婚。2018年11月27日，被告任太祥因购房需要，自有资金不足，向原告提交《借款申请书》，申请借款328 000元，被告邓明香在《借款申请书》下方配偶签名处签字、捺印，承诺“此债务系我家庭共同债务，夫妻双方共同偿还。”2018年12月7日，原告（贷款人、甲方）与被告任太祥（借款人、乙方，抵押人、丙方）、被告邓明香（丙方、抵押人）、重庆珏美投资管理有限公司（保证人、开发商）签订《个人房屋按揭贷款合同》。主要约定：1.贷款金额328 000元，贷款期限240个月，自2018年12月16日起至2038年12月15日止，实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准。2.贷款用途及抵押物：本笔贷款乙方用于购置江津区白沙镇工业园松林路X号X幢X，抵押人同意用该房产为本合同贷款提供抵押担保。3.贷款利率在基准利率水平上上浮15%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率以次年的1月1日调整。4.乙方授权甲方将全部贷款资金转入重庆珏美投资管理有限公司的交易账户。5.贷款方式为担保贷款。抵押人为被告任太祥、邓明香。6.还款方法：乙方选择等额本息还款法归还贷款；还款方式：乙方选择委托扣款方式还款，乙方应在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内。7.贷款罚息及违约金。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。8.违约情形：乙方或丙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用即构成违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，有权收取逾期贷款罚息、违约金，并对应付利息收取复利，有权行使担保权利，解除与乙方的借贷关系。   嗣后，原告（贷款方、甲方、抵押权人）与被告任太祥、邓明香（借款方、乙方、抵押人）、重庆珏美投资管理有限公司（丙方、担保方、开发商）签订《抵押贷款合同》，约定以被告任太祥、邓明香所购买的位于江津区白沙镇松林路X号X幢X号的房屋为上述贷款提供抵押担保，并就上述房屋办理预购商品房抵押权预告登记。2019年8月16日，被告任太祥、邓明香取得上述房屋不动产权证，该抵押权预告登记转为抵押登记。   2019年1月8日，原告向按贷款合同约定发放贷款328 000元，贷款凭证载明：贷款用途购自住房，贷款金额328 000元，贷款日期2019年1月8日至2038年12月15日，年利率5.635%。后被告任太祥未约归还贷款，截至2021年2月8日，尚欠贷款本金313 307.56元，利息4382.65元。   本院认为，原告与被告任太祥、邓明香签订的《个人房屋按揭贷款合同》《抵押贷款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告任太祥发放了贷款，已履行合同约定的义务。被告任太祥未按时足额偿还贷款本金、利息，已构成违约。原告要求被告任太祥偿还贷款本金 313 307.56元及支付利息、复利的诉讼请求，符合合同约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。被告任太祥、邓明香系夫妻关系，被告邓明香在《借款申请书》上配偶处签字确认“此债务系我家庭共同债务，夫妻双方共同偿还”，表明被告邓明香有共同举债的意思表示，因此本案债务为二被告的夫妻共同债务，被告邓明香应对前述贷款本息承担共同清偿责任。被告任太祥、邓明香以其名下的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对抵押物优先受偿。现被告任太祥未按合同约定归还借款本息，原告要求对抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。被告任太祥、邓明香未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告任太祥、邓明香在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行贷款本金313 307.56元；   二、被告任太祥、邓明香在本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行截至2021年2月8日的利息4382.65元，及从2021年2月9日起至贷款清偿之日止的利息、复利（利息以尚欠贷款本金为基数，复利以未按时支付的利息为基数，均按《个人房屋按揭贷款合同》约定贷款利率上浮50%计算）；   三、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行有权在上述款项范围内对被告任太祥、邓明香所有的位于重庆市江津区白沙镇松林路X号X幢X号房屋，进行折价或对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿。   如果被告任太祥、邓明香未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案受理费6070元，减半收取计3035元，由被告任太祥、邓明香负担。此款原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行已预交本院，经其同意，由被告任太祥、邓明香在履行上述判决义务时一并向其转付。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。         审 判 员   杨 茗                                           二〇二一年五月二十六日       法官助理 陈荣苹     书 记 员  杨 睿