重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0116民初4031号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：肖雪姣，重庆伟豪律师事务所律师。被告：周艳，女，汉族，1979年7月11日出生，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告周艳信用卡纠纷一案，本院于2021年3月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的委托诉讼代理人肖雪姣到庭参加了诉讼。被告周艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡透支本金19857.82元，并支付截至2021年1月4日的利息1593.40元、逾期还款违约金1130.24元、消费手续费208.53元，共计22789.99元；2、判令被告支付原告自2021年1月5日起至欠款付清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以透支本金19857.82元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息1593.40元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算）；3、判决被告支付原告本案律师费1050元；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年2月22日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。合约约定了使用该信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准等内容。之后，经原告审查批准，原告如约向被告发放了信用卡一张。被告受领卡后，以消费、取现等方式从其账户中透支，却未按时履行还款义务。截至2021年1月4日，被告尚欠原告信用卡透支本金19857.82元、利息1593.40元、逾期还款违约金1130.24元、消费手续费208.53元。被告未按合约约定履行还款义务已构成违约，原告请求支持其诉讼请求。被告周艳未有答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。本院根据原告的陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：2017年2月22日，被告周艳向原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行申请办理信用卡，并提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。在该申请表中，被告除向原告声明其已领取并阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定外，还签署声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。后经原告审查批准，原告如约向被告发放了信用卡一张。被告受领该卡后多次使用该卡，但未按约定还款。截至2021年1月4日，被告尚欠原告信用卡透支本金19857.82元、利息1593.40元、逾期还款违约金1130.24元、消费手续费208.53元。另查明，《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》主要载明：1、金穗信用卡申请人向发卡行申请分期付款业务的，需遵守发卡行分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过发卡行官方网站查阅。2、透支金额从银行记账日起计息，并从金穗信用卡申请人账户中扣收；透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及发卡行还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由发卡行根据金穗信用卡申请人资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知金穗信用卡申请人，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，发卡行按月计收复利，特定产品计收单利。3、对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，金穗信用卡申请人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，由发卡行区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知金穗信用卡申请人。4、金穗信用卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。5、金穗信用卡申请人使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。6、金穗信用卡申请人未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，发卡行可委托催收机构向金穗信用卡申请人催收，也可直接从金穗信用卡申请人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由金穗信用卡申请人承担。《中国农业银行信用卡账单分期付款业务条款及细则》载明：我行为申请账单分期的持卡人提供3期、6期、9期、12期和24期等多种期数选择；我行可根据不同的业务情形提供不同的分期期数，具体分期期数及对应手续费率标准以持卡人申请账单分期时的我行网站公告为准。中国农业银行在其网站公告消费分期手续费费率标准为：每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分，手续费按月收取。再查明，原告为提起本案诉讼，与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，并向其支付了本案律师代理费1050元。本院认为，被告自愿向原告申领信用卡，并签署声明遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定，其后原告也向被告核发了信用卡，因此双方之间形成借款合同关系。上述领用合约，载明了双方的权利和义务，经审查亦无合同无效的法定情形，故双方均应受此合约的约束，全面履行自己的义务。根据领用合约的规定，被告开卡使用后，应依约按时足额偿还相应款项，否则应当承担相应的违约责任。现被告未能按约偿还原告信用卡透支款19857.82元，已构成违约，故原告依约请求被告偿还信用卡透支本金19857.82元并支付截至2021年1月4日的利息1593.40元、逾期还款违约金1130.24元、消费手续费208.53元，以及支付自2021年1月5日起至欠款付清之日止的利息、复利、逾期还款违约金，本院予以支持。按照领用合约约定，被告未按期偿还欠款时，原告可依法追索，因而支出的费用（包括但不限于律师费）由被告承担。原告举示的证据能够证明其为追索本案实际产生了律师费1050元，故原告依约请求被告支付律师费1050元，本院予以支持。被告没有答辩意见，也未到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩权。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周艳在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行信用卡透支本金19857.82元。二、被告周艳在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2021年1月4日的利息1593.40元、逾期还款违约金1130.24元、消费手续费208.53元，共计2932.17元。三、被告周艳在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行自2021年1月5日起至欠款付清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以透支本金19857.82元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息1593.40元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算）。四、被告周艳在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行律师费1050元。如果被告周艳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费370元，减半收取185元，由被告周艳负担。该费原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，被告周艳负担之金额由其在履行上述付款义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。本院预收的费用不作清退。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 赵孝梅二〇二一年五月二十一日法官助理 叶 庆书 记 员 刘纾荣