湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0211民初1935号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市天元区嵩山路298号。负责人：熊伟平，系该行行长。委托诉讼代理人：周韧，株洲市天元区胜天法律服务所法律服务工作者。代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，提出反诉、上诉，进行和解、签收法律文书、领取执行标的物、款，参与鉴定等。委托诉讼代理人：邱凌云，湖南天桥律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：周建华，男，1976年4月9日出生，汉族，住湖南省新邵县。被告：盘贵芬，女，1971年11月17日出生，瑶族，住云南省红河哈尼族彝族自治州金平苗族瑶族傣族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行（以下称邮储银行株洲分行）与被告周建华、盘贵芬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案受理后，依法由审判员罗昀适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周韧到庭参加诉讼。被告周建华、盘贵芬经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行株洲分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周建华、盘贵芬偿还原告贷款本金68545.55元、利息（含罚息、复利）7942.57元，合计76488.12元（利息暂计算至2021年2月24日，并按合同约定支付利息至被告实际清偿日止）；2、判令被告周建华以其所有的×××小轿车为其债务抵押担保范围内13.2万元内承担清偿责任，原告对该车辆拍卖、变卖款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案的诉讼费及代理费损失4000元。事实和理由：2017年11月1日，被告周建华、盘贵芬以购车为由向原告借款。原告授信13.2万元给被告使用，期限为36个月。原被告于2017年11月1日签订了1份《个人消费贷款及担保合同》，编号为XXX。合同中对双方贷款金额、利率、期限、还款方式、计息、双方的权利义务等作了相应的约定，且被告周建华愿意提供金额为13.2万元的最高额抵押担保，以其所有的×××小轿车为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，权利人为原告。合同签订后，原告于2017年11月1日依照合同约定向被告发放了13.2万元贷款，借款期限为36个月，还款方式为等额本息，但被告在后期未按约定偿还借款本息，致上述贷款截止2021年2月24日，被告尚欠原告本息76488.12元，此行为已构成违约，经原告多次催收，被告仍未履行其按期还款的义务，损害了原告的合法权益，故原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告周建华、盘贵芬未向本院提供答辩意见和证据。经审理查明：2017年11月1日，原告邮储银行株洲分行与被告周建华、盘贵芬分别作为贷款人和借款人签订了编号为XXX的《个人消费贷款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款金额为人民币￥132000元用于购买福特翼虎2017款ECOBoost180两驱虎跃型车辆一台；本合同项下贷款期限为36个月，自2017年11月1日至2020年11月1日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行；如遇中国人民银行取消基准利率，贷款人有权根据同期利率政策，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定本合同利率；偿还方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收30%确定（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依据法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；本合同项下担保方式为抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用……。2018年5月17日，原被告就被告周建华所有的×××翼虎牌小型普通客车（车架号：×××）办理了抵押登记，权利人为原告。2017年11月1日，被告填写了编号为XXX号的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据1张。借据载明：“借款人姓名：周建华，借款金额：壹拾叁万贰仟元整，借款期限：36月，从2017年11月1日至2020年11月1日，年利率5.225%，借款用途：购车，还款方式：等额本息……”。同日，原告依约向被告指定的账户转账交付了13.2万元，但贷款发放后，两被告多期未足额按期还款。现还款期限届满，但截至2021年2月24日，两被告尚欠原告贷款本金68545.55元、利息（含罚息、复利）7942.57元。原告催收未果，故诉至法院。另查明：原告为实现本案债权与株洲市天元区胜天法律服务所订立一份《委托代理合同》委托该所代理诉讼，约定本案代理费为4000元。以上事实，有原告的陈述，原告提供的原告营业执照及法定代表人身份证明、两被告身份信息、《个人消费贷款及担保合同》、机动车登记证书、个人贷款手工借据、转账凭证、欠款数据表、还款流水清单、委托代理合同、放款通知书等证据予以证明，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审理重点为原告的诉讼请求是否有事实及法律依据。本案中，原告邮储银行株洲分行与被告周建华、盘贵芬订立的《个人消费贷款及担保合同》出于真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立、生效，受法律保护，各方均应严格按照合同行使权利、履行义务。原告向被告发放贷款后，两被告多期未依约还本付息。现还款期限届满，故本院对原告要求两被告立即偿还借款本金68545.55元、利息（含罚息、复利）7942.57元（利息暂算至2021年2月24日，之后利息按合同约定计算至实际清偿之日止）的诉讼请求予以支持。关于代理费。借款双方在借款合同中约定了借款人需承担因违约产生的损害赔偿金等其他费用，现原告因借款人违约，为实现本案债权已委托法律服务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同，就代理费用数额等事项进行了约定，且法律服务所已指派法律服务工作者履行了代理义务，原告已经产生了代理费损失，故原告要求借款人承担代理费损失的诉讼请求应予支持。综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，本院支持由两被告承担原告的代理费损失3000元，对原告超出部分的主张不予支持。关于抵押担保。被告周建华以其名下×××翼虎牌小型普通客车（车架号：×××）为本案借款提供抵押担保，担保范围包括借款本息、违约金、律师费等，且办理了抵押登记，故原告依法享有抵押权。现两被告违约，原告有权实现其抵押权，就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在上述借款本息、代理费损失及两被告应承担的诉讼费范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百条、第四百零三条、第四百一十条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周建华、盘贵芬于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行偿还借款本金68545.55元、利息（含罚息、复利）7942.57元（利息暂算至2021年2月24日，之后利息按合同约定计算至实际清偿之日止）；二、被告周建华、盘贵芬于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行支付代理费损失3000元；三、被告周建华、盘贵芬届期不履行上述第一、二项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行有权行使抵押权，就被告周建华名下的×××翼虎牌小型普通客车（车架号：×××）拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权及两被告应负担的诉讼费范围内优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1812元，减半收取计906元，由被告周建华、盘贵芬共同负担895元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行负担11元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  罗昀二〇二一年五月二十日法官助理谢利书记员王玲附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百条设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围。第四百零三条以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。