福建省福安市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0981民初2156号原告：中国农业银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市城关金山北路37号。主要负责人：徐卫，行长。委托诉讼代理人：张神朋，福建韩诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：王娜艳，福建韩诚律师事务所实习律师。被告：郑凤容，女，汉族，1965年3月28日出生，住福安市，送达地址福安市赛岐开发区××花园××幢××层××号房。原告中国农业银行股份有限公司福安市支行（以下简称福安农行）与被告郑凤容金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福安农行的委托诉讼代理人张神朋、王娜艳到庭参加诉讼。被告郑凤容经送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。福安农行向本院提出诉讼请求：1.郑凤容偿还福安农行借款本金108762.96元及利息（利息包括罚息、复利，截至2021年5月25日利息476.68元，之后的利息按合同约定标准计算至实际本息还清之日止）；2.福安农行有权就郑凤容名下坐落于福安市赛岐开发区××花园××幢××层××号房的房地产拍卖、变卖款享有抵押优先受偿权。事实和理由：2015年11月26日，福安农行与郑凤容签订一份《个人担保借款合同》，约定：郑凤容向福安农行借款23万元，借款期限108个月，实际借款期限和具体起止日以借款凭证为准；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%确定，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按照逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利，借款凭证载明执行利率为年利率6.86%；还款方式为按月等额本息还款法，一个月为一个还款周期,还款日为每月2日；担保方式为抵押担保，郑凤容以坐落于福安市赛岐开发区××花园××幢××层××号房的房地产提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等，并于2015年12月1日办理抵押权登记，福安农行领取安房他证福安字第0120150356号房屋他项权证；借款人未按期足额返还借款本息，福安农行有权提前收回已发放的借款和提前行使担保权。2015年12月2日，福安农行依约向郑凤容发放了借款23万元，但郑凤容从2020年9月2日起没有按合同履行偿还借款本息的义务，截至2021年5月25日，尚欠借款本金108762.96元及利息（包括罚息、复利）476.68元。郑凤容未作答辩。福安农行围绕诉讼请求依法提交了《个人担保借款合同》、借款凭证、房地产抵押清单、房屋他项权证、贷款还款试算信息、贷款逾期清单等证据。上述证据内容明确，形式合法，与本案具有关联，且相互印证，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的主要事实与福安农行诉称事实一致。本院认为，上述《个人担保借款合同》为当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。借贷双方对借款金额、还款方式、违约责任等事项约定明确，贷款人已按约定履行足额发放贷款义务，但郑凤容在借款期间未按约定按期足额还款，已构成违约。发生该种违约情形时，根据合同约定，贷款人有权提前收回已发放借款，亦有权行使担保权。郑凤容提供抵押担保，且办理了房屋抵押登记，抵押权自登记时设立。发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人有权就抵押财产优先受偿。综上所述，本院认为，福安农行以起诉方式主张上述权利，合理合法，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条规定，判决如下：一、郑凤容自本判决生效之日起三日内返还中国农业银行股份有限公司福安市支行借款本金108,762.96元，并支付利息（利息含罚息、复利，截至2021年5月25日的利息476.68元，之后的利息按双方签订的《个人担保借款合同》约定的标准计算至借款本息付清之日止）；二、中国农业银行股份有限公司福安市支行有权就郑凤容提供抵押的坐落于福安市赛岐开发区××花园××幢××层××号的房产优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，案件进入执行程序后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费2484元，减半收取计1242元，由郑凤容负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。审判员  王耀楠二〇二一年五月三十一日书记员  谢巧丹附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。判决书引用的法律条文：⒈《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。⒉《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。⒊《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。⒋《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。