湖南省蓝山县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1127民初32号原告：湖南蓝山农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省蓝山县塔峰镇湘粤路148号。法定代表人：唐辉，系该公司董事长。委托诉讼代理人：梁羽龙，男，系该公司楠市支行的副行长，特别授权代理（代理权限：如放弃、承认、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉、上诉等）。被告：罗华，男，1978年4月22日出生，汉族，湖南省蓝山县人，住湖南省蓝山县。被告：代亚娟，女，1982年11月28日出生，汉族，湖南省蓝山县人，住湖南省蓝山县。被告：彭赵援，男，1990年8月27日出生，汉族，蓝山县楠市中心医院医生，湖南省蓝山县人，住湖南省蓝山县。原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司与被告罗华、代亚娟、彭赵援金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用普通程序，于2021年5月17日公开开庭进行了审理。原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人梁羽龙到庭参加诉讼，被告彭赵援到庭参加诉讼，被告罗华、代亚娟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还贷款本金39237.02元、利息253.37元，罚息977.85元（暂计至2020年8月27日，直至实际清偿之日止），合计40468.24元；2.冻结、扣划个人工资、公积金、工伤保险等个人收入，优先受偿原告贷款本金、利息等债权；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：被告罗华于2019年5月14日向原告借款100000元，借款合同约定期限自2019年5月14日起至2020年4月27日止，月利率为4.6‰。被告（担保人）代亚娟、彭赵援与原告签订了最高额保证合同，各保证人共同对原告承担连带责任，直至归还原告贷款本金及支付利息、违约金、损害赔偿金等债权得到清偿的保证。被告及保证人未能依合同约定归还本金和利息。原告多次催收，被告以种种理由拒不归还，至今仍有本金39237.02元、利息253.37元，罚息977.85元（暂计至2020年8月27日，直至实际清偿之日止），合计40468.24元尚未偿还。被告彭赵援辩称，1.2019年12月份，罗华就离开蓝山县了，彭赵援也联系不上罗华，罗华还骗彭赵援说会回来上班，一直也没回；2.2019年5月，罗华把10万元还了后又借了10万元，不知道原告为什么明知道罗华跑出去了还再次借10万元给罗华，当时彭赵援问了银行的人，回复彭赵援说是系统发放，一般贷款都是要年审的，彭赵援知道罗华2019年5月份时又借了钱，但彭赵援不知道为什么银行在明知道罗华跑路的情况下还能给罗华年审通过。被告罗华、代亚娟未作答辩，也未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告罗华、代亚娟未到庭参加质证，被告彭赵援对原告提交的证据均无异议。原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13、14、15符合证据的客观性、合法性、关联性原则，本院予以采信，结合原告的陈述，本院认定事实如下：被告罗华与被告代亚娟于2006年6月13日登记结婚。2017年4月27日，被告罗华向原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司提交了《福祥便民卡申请表》，同日，被告罗华、代亚娟在《共同借款人承诺书》上签名，承诺罗华、代亚娟（共同借款人）因家庭消费需向湖南蓝山农村商业银行股份有限公司借款10万元，期限36个月。为了简化手续，经协商一致，推荐罗华作为代表人到原告处办理有关借款的手续，代表人罗华在原告处认可的网点凭福祥便民卡和所立放款确认书而形成的债务是罗华、代亚娟的共同债务，罗华、代亚娟作为共同债务人自愿对借款的偿还，承担连带清偿责任。被告彭赵援于2017年4月27日在《无限连带责任担保承诺书》上签名，承诺自愿为罗华向原告所借的100000元便民卡贷款提供无限连带责任保证担保，未约定保证期间。原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司（贷款人）与被告罗华（借款人）于2017年4月27日签订了《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定最高额借款额度为100000元，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。均采取自主支付方式支付。借款期限为36个月，期限自2017年4月27日至2020年4月27日止，贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为27%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。原告与被告罗华未在合同中对逾期罚息的利率予以约定。2017年4月27日，被告彭赵援、代亚娟（保证人）与原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司（债权人）签订《最高额保证合同》（福祥便民卡），合同约定保证人自愿为债务人自2017年04月27日起至2020年04月27日止，在债权人处办理约定的各类业务，所将要形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供连带责任保证，其中主债务最高本金余额为100000元。在本合同约定的期间和最高借款额度内发生的业务，保证人对发生的债务均承担担保责任，如债务人在债权人处的最高额借款存在其他担保方式，保证人与其他担保人共同承担连带责任。保证范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年，主合同确定的债务分期履行的，保证期间为每期债务履行期届满之日起两年，债权人根据约定宣布借款提前到期的，则保证期间为债权人向借款人通知还款之日起两年。保证方式为连带责任保证。胡某某作为保证人也在该保证合同上签名，胡某某于2020年端午节期间去世。原告于2019年5月14日向被告罗华发放贷款100000元，借款期限为2019年5月14日至2020年4月27日，年利率为5.5245%。另查明，被告罗华已向原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司返还借款本金60762.98元并支付了2020年4月21日前的利息。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定。原告与被告罗华所签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律的禁止性规定，应属有效，双方均应依照合同约定履行合同义务。湖南蓝山农村商业银行股份有限公司依照合同约定履行放款义务后，被告罗华未按合同约定的期限返还借款本金和支付利息属违约行为，应当承担相应的违约责任，即承担返还借款本金、支付利息。原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司要求被告罗华支付逾期利息，但并未对逾期罚息的利率予以约定，因此，原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司诉请逾期利息的诉讼请求，本院不予支持。被告代亚娟作为共同借款人，应与被告罗华共同清偿债务。被告罗华已向原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司返还借款本金60762.98元并支付了2020年4月21日前的利息，因此，被告罗华、代亚娟应向原告返还借款本金39237.02元及2020年4月22日后的利息。被告彭赵援与原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司签订了《最高额保证合同》（福祥便民卡），为被告罗华在主合同项下的债务向原告提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之后两年，原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司于2021年1月6日向本院提起诉讼未超过保证期间，因此，被告彭赵援应对被告罗华、代亚娟在本案的债务承担连带保证责任。原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司诉请冻结、扣划被告的个人工资、公积金、工伤保险等个人收入，优先受偿原告贷款本金、利息等债权，无法律依据，原告应在执行程序中提出冻结、扣划的请求，本院对原告湖南蓝山农村商业银行的该项诉讼请求不予支持。被告罗华、代亚娟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告罗华、代亚娟自本判决生效之日起十日内共同返还原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司借款本金39237.02元并支付利息（利息以39237.02元为本金基数，自2020年4月22日起按年利率5.5245%计算至清偿之日止）；二、被告彭赵援对本判决第一项确定的被告罗华、代亚娟的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费812元，由被告罗华、代亚娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。本判决书生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从判决规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  欧日宏人民陪审员  蒋运雄人民陪审员  盘光清二〇二一年五月三十一日法官 助理  李 雯书 记 员  钟 妮附件一、本案原告提交的证据：证据1、关于扣划罗华工资和所有家庭收入用于归还贷款本息的函，拟证明农商行有权扣划借款人家庭资产、个人工资证明；证据2、福祥便民卡申请表，拟证明罗华向我行申请借款事实；证据3、福祥便民卡借款申请及审批表，拟证明借款申请事实；证据4、担保人（担保人为个人）的基本情况调查及面谈，拟证明三人互相联保的依据；证据5、共同借款人承诺书，拟证明罗华夫妻共同借款事实；证据6、无限连带责任担保承诺书，拟证明彭赵援担保事实；证据7、扣划借款人工资承诺书，拟证明有权扣划罗华工资证明；证据8、合同（最高额借款合同），拟证明罗华签合同；证据9、罗华、代亚娟身份证、结婚证，拟证明身份证明及关系证明；证据10、彭赵援身份证，拟证明彭赵援身份证明；证据11、罗华家户口簿，拟证明罗华人口成员；证据12、营业执照、法人身份证、证明，拟证明原告主体适格；证据13、利息计算表，拟证明欠息；证据14、银行流水清单，拟证明罗华借款39237.02元；证据15、最高额保证合同，拟证明保证人的连带责任。附件二、本案适用的有关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。