福建省武平县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0824民初656号原告：武平县农村信用合作联社东留信用社（以下简称东留信用社），统一社会信用代码91350824158023202C，住所地福建省武平县东留镇河西北路44号。负责人：林超鸿，主任。委托诉讼代理人：陈剑平。被告：王晓玲，女，1988年8月9日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：黄福晓，男，1986年10月12日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：黄志飞，男，1987年7月6日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：刘建平，男，1987年12月30日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告东留信用社与被告王晓玲、黄福晓、黄志飞、刘建平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东留信用社委托诉讼代理人陈剑平，被告王晓玲、黄福晓、黄志飞到庭参加诉讼。被告刘建平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。东留信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告王晓玲偿还原告借款本金73,276.97元及截至2021年3月9日止结欠利息3,896.14元，并支付借款本金73,276.97元自2021年3月10日起至款清日止按逾期贷款罚息利率13.59375‰计算的利息，对逾期未支付的利息按逾期贷款罚息利率13.59375‰计算的复息至款清日止；二、判令被告黄福晓、黄志飞、刘建平对前述款项等承担连带清偿责任；三、判令被告王晓玲、黄福晓、黄志飞、刘建平承担本案案件受理费。事实和理由：2019年9月16日，被告王晓玲向原告借款80,000元，并与原告签订《保证借款合同》，被告黄福晓、黄志飞、刘建平作为保证人在合同上签字。合同约定：借款金额为人民币80,000元整；借款用途为借新还旧；借款期限自2019年9月16日起至2020年9月16日止；贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮150%（本合同签订时基准利率为3.625‰）；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；保证人愿为贷款人按与借款人所形成的债权提供保证担保；保证方式为连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告王晓玲发放贷款80,000元。案涉借款至2020年9月15日到期，至到期日被告王晓玲尚欠利息2,078.31元未支付，被告王晓玲于2020年11月13日归还本金6,722.2元和交清所欠利息2,137.83元、罚息60.76元。2021年4月29日被告王晓玲再次归还本金3,000元。余欠款项经原告多次催收未果，被告黄福晓、黄志飞、刘建平拒不履行保证责任。截至2021年3月9日止，被告王晓玲余欠借款本金73,276.97元及利息3,896.14元。原告认为，被告王晓玲未按合同约定归还借款本息构成违约，原告有权要求其立即清偿全部借款本息并承担违约责任。被告黄福晓、黄志飞、刘建平作为连带责任保证人，应当依法对被告王晓玲的债务承担连带清偿责任。王晓玲辩称，诉状所述事实无误，要求协议还款。黄福晓辩称，诉状所述事实无误，要求一次性还清。黄志飞辩称，诉状所述事实无误，要求分期归还。刘建平林未作答辩。东留信用社围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、保证借款合同一份、借款借据一份、“借新还旧贷款”业务担保人声明书三份，证明王晓玲向原告借款80,000元，该借款由黄福晓、黄志飞、刘建平提供连带责任保证担保，以及有关借款期限、利率、违约责任的约定。2、普通贷款账户交易明细查询登记簿、普通贷款单户结息凭证各一份，证明截至2021年3月9日，王晓玲尚欠原告借款本金73,276.97元、利息3,896.14元的事实。3、各被告身份证复印件各一份，证明被告身份信息情况。王晓玲、黄福晓、黄志飞、刘建平未提交证据。王晓玲、黄福晓、黄志飞对原告提交的上述证据无异议。刘建平对原告提交的上述证据未提交质证意见。本院经审查认为原告提交的上述证据客观真实、来源合法，与本案所证事实相关联，可以作为认定本案事实的有效证据并在卷佐证。对原告诉状所述事实予以认定。本院认为，被告王晓玲和被告黄福晓、黄志飞、刘建平分别在《保证借款合同》借款人、保证人空白处签名、捺手印，被告黄福晓、黄志飞、刘建平分别在《“借新还旧贷款”业务担保人声明书》声明人空白处签名、捺手印，各方当事人的上述行为均系当事人的真实意思表示，其内容合法有效，保证借款合同成立，受法律保护，合同各方均应按约履行。合同签订后，原告已按合同履行了发放贷款的义务，被告王晓玲应按照约定期限履行还款义务，被告王晓玲借款到期未按合同约定归还借款及支付利息已构成违约，原告有权要求被告王晓玲继续归还借款本金并应按照约定或者国家有关规定承担支付逾期利息、复息的违约责任。被告王晓玲于2020年11月13日归还本金6,722.2元和交清所欠利息2,137.83元、罚息60.76元后，本案利息的起算时间为2020年12月21日。被告王晓玲于2021年4月29日归还借款本金3,000元后，尚欠原告借款本金70,276.97元。依案涉《保证借款合同》约定，逾期利率为自逾期之日起按合同年利率10.875%加收50%计算，案涉合同约定的逾期年利率为16.3125%（10.875%×1.5）。原告要求逾期后以透支本金为基数按年利率16.3125%（月利率为13.59375‰）计算逾期利息和以每月未支付的利息为基数按年利率16.3125%计算复息的诉讼请求，应予以调整，逾期利息计算时间调整为2020年12月21日，逾期利率原告主张的年利率16.3125%过高，超过以尚欠借款本金为基数按起诉时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的金额。《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定“禁止放高利贷，借款利率不得违反国家有关规定”，原告作为金融机构，其规避风险能力优于民间借贷行为，为引导金融借款与民间借贷之间利率的均衡，规范和统一借款合同的利率适用，对本案原告主张的逾期利率给予最高限定，在利息、复息之和不超过以尚欠透支本金为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）四倍15.4%计算的金额内予以支持。黄福晓、黄志飞、刘建平作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对借款人在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。原告要求被告黄福晓、黄志飞、刘建平承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。黄福晓、黄志飞、刘建平承担连带清偿责任后，有权向王晓玲追偿。本案经本院组织调解，因黄福晓不同意分期履行债务而未能达成一致意见。综上，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。刘建平经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、王晓玲于本判决生效后三十日内偿还武平县农村信用合作联社东留信用社借款本金70,276.97元及支付按年利率15.4%计算的利息（其中：2020年12月21日至2021年4月29日按借款本金73,267.97元计算，2021年4月30日起至款项还清日止按借款本金70,276.97元计算）；二、黄福晓、黄志飞、刘建平对上述款项承担连带清偿责任。黄福晓、黄志飞、刘建平承担保证责任后有权向王晓玲追偿；三、驳回武平县农村信用合作联社东留信用社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,729.4元，减半收取864.7元，由王晓玲、黄福晓、黄志飞、刘建平负担，限王晓玲、黄福晓、黄志飞、刘建平于本判决生效后三十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  谢建华二〇二一年五月十二日书记员  方月兰附：主要法律条文《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。