北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0106民初14785号原告：中国银行股份有限公司北京方庄中心支行，营业场所北京市丰台区南三环东路23号1号楼1至2层东段商业。负责人：刘海峰，行长。委托诉讼代理人：任义军，北京市明诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：王昀，北京市明诚律师事务所律师。被告：耿艺铭，男，1978年2月14日出生，汉族，北京市对外贸易学校职员，住北京市昌平区。原告中国银行股份有限公司北京方庄中心支行（以下简称中行方庄支行）与被告耿艺铭信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，使用电子诉讼平台公开开庭进行了审理。原告中行方庄支行委托诉讼代理人任义军，被告耿艺铭均在线参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行方庄支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告本金98002.78元、分期手续费10429.81元、利息3734.4元、还款违约金6302.88元（分期手续费、利息、还款违约金计算至2021年2月8日）；2.判令被告支付自2021年2月9日起至实际清偿之日止的利息和还款违约金（按《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》约定的标准计算）；3.判令被告支付原告律师费3500元。事实和理由：2018年9月12日，原被告签订《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》（编号：2018年FZZXKQED字0040号），双方约定：原告通过信用卡额度贷款给被告人民币21万元，用于被告装修建材消费；被告分期偿还，期数为36期，一期为一个月；手续费为使用额度的百分之十二，并分36期给付；分期额度协议约定了额度的使用相关约定；亦约定了本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式及被告未依规定时间足额存入，银行有权按照信用卡领用合约收取透支利息及还款违约金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；分期借款合同还约定了其他条款。2018年9月5日，被告向原告处申办中国银行信用卡并取得卡号为×××的中国银行信用卡并受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约束。2018年10至2019年2月期间，被告通过信用卡消费共透支使用了209049元的额度。被告应从使用月起分36期归还原告上述贷款及手续费。自2020年5月起被告出现了拖欠情况，经原告催收后，被告仍不归还欠款，为维护合法权益，原告诉至法院。被告耿艺铭答辩称：认可办理信用卡的事实，办理信用卡是用于个人日常生活消费。对于欠付本金和各项费用的金额认可。我装修店铺使用信用卡透支，但是受疫情影响店铺倒闭了。现在资金非常紧张，所以造成逾期，我也在努力归还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据上述证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2018年9月5日，耿艺铭向中行方庄支行申请办理中国银行信用卡分期业务，中行方庄支行于2018年9月12日审查通过，双方于同日签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》，载明甲方（中行方庄支行）同意向乙方（耿艺铭）提供信用卡分期额度，金额为210000元；分期期数为36期（一期为一个月），自乙方单笔实际交易日起算；分期手续费支付方式为分期支付，分期支付手续费费率为每期分期应还款金额的12%。“分期本金”采用月均等额、取整入账、免息还款的方式；乙方在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按照信用卡领用合约规定支付透支利息及还款违约金；乙方保证在分期信用卡账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项，否则甲方有权收取透支利息及还款违约金，并由乙方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；乙方未按本协议及依据本协议签署的单项合同的约定履行按期归还分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等全部欠款的，甲方有权宣布本协议及依据本协议签署的单项合同或乙方于甲方之间的在其他合同项下尚未偿还欠款（含分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等）全部立即到期。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2018年版）（以下简称《领用合约》）载明，甲方（中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人）、乙方（中国银行股份有限公司），第三条：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天。具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定额应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。中行方庄支行依约向耿艺铭发放了卡号为×××的中国银行信用卡。耿艺铭开卡使用后，并未依约按时足额偿还欠款本金、利息等相应款项。诉讼中，中行方庄支行提交委托代理合同及发票，证明其为索要欠款支出了律师费用3500元。耿艺铭认可中行方庄支行提交的证据的真实性及证明目的，对中行方庄支行诉称的尚欠本金、分期手续费、利息、还款违约金及其计算方式予以认可。上述事实，有原告中行方庄支行提交的《中国银行信用卡个人申请表》及领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》、信用卡账单查询表、委托代理合同、发票及双方当事人陈述等在案佐证。本院认为：被告耿艺铭自愿向原告中行方庄支行申领信用卡，本案涉及的《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2018年版），均系当事人之间的真实意思表示，属有效合同，双方当事人均应按照合同的约定行使权利和履行义务。原告已经依约发放了款项，被告应当按照合同的约定按期足额还款。被告作为借款人逾期还款、不还款的行为构成违约，应承担违约责任，故原告主张欠款全部提前到期，并要求被告偿还剩余全部本金、手续费、利息及还款违约金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因被告违约，故被告应当依据《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》的约定承担原告因此支出的律师费3500元。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、耿艺铭于本判决生效之日起七日内给付中国银行股份有限公司北京方庄中心支行信用卡本金98002.78元及利息、费用、违约金（截至二〇二一年二月八日的利息为3734.4元、分期手续费为10429.81元、还款违约金为6302.88元；自二〇二一年二月九日起的利息和还款违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》的约定计算至实际清偿之日止）；二、耿艺铭于本判决生效之日起七日内给付中国银行股份有限公司北京方庄中心支行律师费3500元。如果被告耿艺铭未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1249元，由耿艺铭负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 李婍婧二〇二一年五月二十八日法官助理 李 敬书 记 员 李京宇