重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0116民初4011号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：肖雪姣，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯婷，重庆伟豪律师事务所律师。被告：曾秀丽，女，汉族，1984年9月5日出生，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告曾秀丽信用卡纠纷一案，本院于2021年3月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的委托诉讼代理人冯婷到庭参加了诉讼。被告曾秀丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡透支本金26224.52元，并支付截至2021年1月4日的利息2667.79元、逾期还款违约金1314.96元，共计30207.27元；2、判令被告支付原告自2021年1月5日起至欠款付清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以透支本金26224.52元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息2667.79元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算）；3、判决被告支付原告本案律师费1050元；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年1月27日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。合约约定了使用该信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准等内容。之后，经原告审查批准，原告如约向被告发放了信用卡一张。被告受领卡后，以消费、取现等方式从其账户中透支，却未按时履行还款义务。截至2021年1月4日，被告尚欠原告信用卡透支本金26224.52元、利息2667.79元、逾期还款违约金1314.96元。被告未按合约约定履行还款义务已构成违约，原告请求支持其诉讼请求。被告曾秀丽未有答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。本院根据原告的陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：被告曾秀丽向原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行申请办理信用卡，并填写了附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的申请表。被告在上述申请表中签名确认其已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和申请表的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约和申请表的规定。后经原告审查批准，原告于2015年1月27日向被告发放了信用卡一张。被告受领该卡后多次使用该卡，但未按约定还款。截至2021年1月4日，被告尚欠原告信用卡透支本金26224.52元、利息2667.79元。2021年3月4日，原告诉讼来院，请求支持其诉讼请求。审理中，原告承认被告于2021年2月8日已还信用卡透支本金500元，于2021年3月23日已还信用卡透支本金2000元，于2021年4月1日已还信用卡透支本金500元；截至2021年4月27日，被告实际还欠原告信用卡透支本金23224.52元（26224.52元―500元―2000元―500元），但原告不变更诉讼请求。另查明，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》主要载明：1、对于非现金交易，金穗贷记卡申请人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。2、金穗贷记卡申请人超过发卡行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。3、金穗贷记卡申请人预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。4、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。5、本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。6、金穗贷记卡申请人未按期偿还欠款，发卡行有权止付金穗贷记卡申请人贷记卡，有权止付金穗贷记卡申请人在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由金穗贷记卡申请人承担。再查明，原告为提起本案诉讼，与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，并向其支付了本案律师代理费1050元。本院认为，被告自愿向原告申领信用卡，并签署声明遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，其后原告也向被告核发了信用卡，因此双方之间形成借款合同关系。上述领用合约，载明了双方的权利和义务，经审查亦无合同无效的法定情形，故双方均应受此合约的约束，全面履行自己的义务。根据领用合约的规定，被告开卡使用后，应依约按时足额偿还相应款项，否则应当承担相应的违约责任。现被告未能按约偿还原告信用卡透支款23224.52元，已构成违约，故原告依约请求被告偿还信用卡透支本金23224.52元并支付截至2020年1月4日的利息2667.79元，以及支付自2021年1月5日起至欠款付清之日止的利息、复利，本院予以支持。原告多请求的信用卡透支本金3000元，本院不予支持。按照领用合约约定，被告未按期偿还欠款时，原告可依法追索，因而支出的费用（包括但不限于律师费）由被告承担。原告举示的证据能够证明其为追索本案实际产生了律师费1050元，故原告依约请求被告支付律师费1050元，本院予以支持。关于原告请求的违约金问题。中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已明确规定2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案原告未提供证据证明已与被告通过协议约定收取违约金，以及相关收取方式和标准，故对原告的违约金请求，本院不予支持。被告没有答辩意见，也未到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩权。为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾秀丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行信用卡透支本金23224.52元。二、被告曾秀丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2021年1月4日的利息2667.79元。三、被告曾秀丽于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行自2021年1月5日起至欠款付清之日止的利息、复利（利息以尚欠透支本金为基数，按日利率万分之五计算；复利以尚欠利息为基数，按日利率万分之五计算）。四、被告曾秀丽于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行律师费1050元。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果被告曾秀丽未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费556元，减半收取278元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行负担25元，由被告曾秀丽负担253元。该费原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，被告曾秀丽负担之金额由其在履行上述付款义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。本院预收的费用不作清退。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。（此页无正文）审 判 员 赵孝梅二〇二一年五月十九日法官助理 叶 庆书 记 员 刘纾荣