德州经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁1491民初930号原告：中国农业银行股份有限公司德州经济技术开发区支行，住所地山东省德州市经济开发区三八东路1799号董子文化街E区1号楼22号。负责人：段旭光,支行行长。委托诉讼代理人：韩锋，男，1976年4月27日出生，汉族，住山东省德州市，该公司员工。被告：石怀福，男，1960年10月12日出生，汉族，住山东省德州市武城县。原告中国农业银行股份有限公司德州经济技术开发区支行（以下简称农行德州支行）与被告石怀福金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月28日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月10日公开开庭进行了审理。原告农行德州支行到庭参加诉讼，被告石怀福经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行德州支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还所欠原告贷款本金51898.08元，并按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息、复利直至全部欠款还清为止(截止到2021年2月24日，已欠息13789.29元)。2、诉讼费用由被告全部承担。事实与理由：被告石怀福于2018年1月29日通过其农业银行个人手机银行办理自助个人小额消费贷款一笔，金额51900元，贷款用途为综合消费，原被告双方于2018年1月29日签订编号为“37020120180018730”的《个人自助小额借款合同》，合同形式为电子合同，并于2018年1月29日通过其农业银行个人手机银行自助发放贷款51900元，期限1年，贷款到期日为2019年1月28日，还款方式为利随本清，纯信用贷款，无担保及抵押。截止2021年2月24日，被告人已连续欠款758天。由于被告未按照借款合同约定履行还本付息的义务，根据双方签订的《个人自助小额借款合同》第八条违约责任第8.4款：“借款人发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。(1)未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；(2)未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务；(3)死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；(4)声明不实或违反本合同项下所作的任何保证或承诺；(5)违反本合同其他约定；(6)发生其他影响贷款人债权实现的情形；(7)法律法规规定的其他情形。”的规定，我行要求借款人归还上述全部借款本息。被告石怀福未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院依法组织当事人进行开庭质证，石怀福经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未发表质证意见。对当事人提交的证据，本院认定如下：农行德州支行提交的证据一个人自助小额借款合同一份、证据二贷款基本信息、证据三借款人的借款账户信息一份、证据四还款记录、证据五石怀福现场开卡时照片，上述证据可相互印证，无相反证据推翻，本院对其真实性依法予以确认并在卷佐证。石怀福未向本院提交书面证据。综合本案庭审及依法认定的证据，本院查明事实如下：石怀福于2018年1月29日通过农行德州支行个人手机银行办理金额51900元的自助个人小额消费贷款一笔，系统自动生成了电子合同《个人自助小额借款合同》，合同载明：“借款人：石怀福，证件号码：372424196010******，贷款人：中国农业银行股份有限公司德州经济技术开发区支行。……1.1.1自2018-01-29起至2018-02-28(额度有效期)止，借款人可以在人民币(大写)伍万壹仟玖佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可(可/不可)循环使用。单笔借款最低金额(起贷基础金额)为人民币壹仟元。借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理。额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度。在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。……1.2借款用途：综合消费。1.3借款利率：本合同项下借款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为支出上浮百分之肆拾(浮比)(大写)确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR(LPR是LoanPrimeRate的缩写，指由全国银行间同业拆借中心(www.shibor.org)发布的贷款基础利率)加＼(大写)bp(1bp=0.01%)确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率(或1年期LPR)和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。1.4本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率(采用等额本息和等本递减还款方式的，按本合同第四条约定的计算公式执行)，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。……4.1借款人还款账户为：账号/卡号6228271811253******……8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整。……8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。………借款人声明：贷款人已依法向我方提示了本合同相关条款(特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款)，应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。姓名：石怀福，身份证号：372424196010******，日期：2018-01-29。”合同签订后，农行德州支行于2018年1月29日将51900转存至石怀福农行尾号0427账户。原告提交的中国农业银行贷款还款试算信息业务凭证显示，该笔贷款状态为超期，贷款本金51900.00，本金余额51898.08，已还利息为0，截至到2021年2月24日，未结清本金总金额51898.08，未结清正常息总金额3204.61，未结清罚息总金额9969.11，未结清复利总金额615.57，还息总金额13789.29。又查明，石怀福于2019年7月16日还款本金1.92元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。农行德州支行与石怀福签订的《个人自助小额借款合同》系当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，合法有效。农行德州支行已向石怀福支付借款51900元，石怀福应当按照借款合同的约定偿还借款本息。石怀福未能按约定按时还款，已构成违约，其应按合同约定还款并承担利息、罚息及复利。农行德州支行要求石怀福偿还所欠原告贷款本金51898.08元，并按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息、复利直至全部欠款还清为止(截止到2021年2月24日，已欠息13789.29元)的主张，符合合同约定，故对其主张本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告石怀福于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司德州经济技术开发区支行贷款本金51898.08元、截至到2021年2月24日的还息总额13789.29元及逾期还款利息（自2021年2月25日起至实际清偿之日止，按照双方签订的《个人自助小额借款合同》的约定向中国农业银行股份有限公司德州经济技术开发区支行支付利息、罚息及复利）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计721元，由被告石怀福负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  王靖靖二〇二一年五月十一日书记员  赵海天