江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1282民初1193号原告：江苏江南农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91320400699343815D，住所地常州市和平中路**。法定代表人：陆向阳，董事长。委托诉讼代理人：陆刚，原告工作人员。委托诉讼代理人：袁钰，江苏江豪海信律师事务所律师。被告：王涛，男，1975年9月13日出生，汉族，住，住所地靖江市/div>原告江苏江南农村商业银行股份有限公司与被告王涛为信用卡纠纷一案，本院于2021年2月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人袁钰、陆刚到庭参加诉讼，被告王涛经本院传票传唤无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告偿还原告欠款118705.76元（含截至2020年12月21日，尾号为9928的信用卡欠款本金1019元、违约金727.28元、利息236.55元；尾号为0055的信用卡欠款本金98512.88元、分期手续费6765.46元、违约金10768.85元、利息675.74元）及利息、违约金、手续费等（之后的利息、违约金、分期手续费按《信用卡领用合约》的规定计至款项付清之日止）；2.本案诉讼费由被告承担（于履行判决义务时一并给付）。事实和理由：2016年8月17日，被告在原告处申请办理信用卡，并申明愿意遵守信用卡领用合约的各项规则，后原告向被告发放了卡号为62×××28、额度为10000元的信用卡以及卡号为62×××55、额度为10万元的融通分期信用卡各一张。被告使用上述信用卡消费后却未按约还款。截止2020年12月21日被告名下的2张信用卡已发生逾期欠款118705.76元，其中尾号为9928的信用卡欠款本金1019元、违约金727.28元、利息236.55元；尾号为0055的信用卡欠款本金98512.88元、分期手续费6765.46元、违约金10768.85元、利息675.74元。原告多次催收，被告均未还款。被告王涛未答辩。围绕诉讼请求原告提交了下列证据：1.江南农村商业银行融通卡信用卡申请表1份；2.江南农村商业银行融通分期信用卡领用合约（以下简称领用合约）及信用卡收费标准（以下简称收费标准）1份；3.尾号分别为9928、0055的信用卡账户信息表及交易明细表打印件各1份。本院审查后认为，原告提供的上述证据来源合法、内容互相印证，形成证据链，能够作为本案认定事实的依据。经审理查明：2016年8月22日，被告在原告处申请办理信用卡，并声明愿意遵守《江苏江南农村商业银行股份有限公司信用卡章程》、《江苏江南农村商业银行股份有限公司融通分期信用卡领用合约》（以下简称信用卡领用合约）的各项规则。后原告向被告发放了尾号为9928（不可用于分期业务）、额度为1万元及尾号为0055（可用于分期业务）、额度为10万元的信用卡各一张，两卡共用额度不超过10万元。被告使用两卡消费后却未按约还款。截至2020年12月21日，被告名下的2张信用卡已发生逾期欠款共计118705.76元，其中尾号为9928的信用卡欠款本金1019元、违约金727.28元、利息236.55元；尾号为0055的信用卡欠款本金98512.88元、分期手续费6765.46元、违约金10768.85元、利息675.74元。信用卡领用合约载明，原告（甲方）信用卡及融通卡申请人或持卡人（乙方），就原告信用卡申领和使用融通卡的相关事宜签订如下合约：乙方当期非现金交易自记账日至账单列式的到期还款日为免息还款期，如乙方在到期还款日前全额偿还已出账单列式的债务，则非现金交易享有免息还款期待遇；如乙方未在到期还款日前偿还已出账单列式的全部债务，则本期已出账单中未偿还部分和未出账单内的非现金交易不享受免息还款期待遇。自每笔交易甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。乙方办理预借现金交易，不享受免息还款期待遇，甲方自预借现金交易日起至清偿日按日利率万分之五计收利息，按月计收复利，并按甲方融通卡收费标准收取一定金额的预借现金手续费。融通卡转账视同预借现金交易。乙方可以选择最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前将不低于最低还款额的款项还款，选择最低还款额方式还款，不享受免息还款期待遇，如乙方未于每月到期还款日前清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应当支付滞纳金，收取的滞纳金不计收利息，且滞纳金收取金额上限不超过透支本金。最低还款额＝信用额度内消费金额*10%+分期交易本期应还金额*100%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+上期容差未还部分*100%+所有费用和利息*100%。甲方对乙方的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还；逾期1－90天（含）的，按照应收利息、费用、预借现金、消费顺序进行冲还；逾期91天（含）以上的，按照本金、应收利息、费用的顺序进行冲还。甲方保留决定并更改还款顺序的权利。甲方有权对乙方收取一定的费用并计入融通卡账户，收费见章程附表融通卡收费标准。乙方若未按约还款有违规、欺诈行为造成甲方经济损失，甲方有权催收，依法追索并停止乙方卡片之使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担。收费标准中载明，年费：588元/卡，首年免费，取现3笔免次年年费；预借现金手续费：境内本行是免费、境内跨行按预借现金金额的1%（最低10元/笔、最高100元/笔收取），通过银联网络取现，手续费为取现金额的3%（最低人民币15元/笔）；透支利率每日为0.05%；滞纳金：最低还款额未还部分的5%，最低10元，收取的滞纳金不计收利息，且滞纳金收取金额，上限不超过透支本金。在该收费标准中备注，信用卡转账视为预借现金，最新收费标准以原告官方网站最新公布的标准为准。本院认为，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用支付工具。被告王涛向原告申请办理信用卡，原告根据约定提供了金融服务，被告已实际使用原告授予的信用额度，被告应在到期还款日之前按约还款，其未按约还款已构成违约，依法应承担违约责任。原告要求被告王涛归还上述信用卡欠款共计118705.76元（其中尾号为9928的信用卡欠款本金1019元、违约金727.28元、利息236.55元；尾号为0055的信用卡欠款本金98512.88元、分期手续费6765.46元、违约金10768.85元、利息675.74元）及按信用卡合约规定的计算方式自2020年12月21日后的利息、违约金、手续费，符合双方的约定，且不违反法律规定，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王涛于本判决生效后10日内归还原告江苏江南农村商业银行股份有限公司透支款欠款118705.76元（截止2020年12月21日，尾号为9928的信用卡欠款本金1019元、违约金727.28元、利息236.55元；尾号为0055的信用卡欠款本金98512.88元、分期手续费6765.46元、违约金10768.85元、利息675.74元）及自2020年12月22日起按《信用卡领用合约》的规定计算至款项付清之日止的利息、违约金、分期手续费。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2674元，减半收取计1337元，保全费1170元，合计2507元，由被告负担（此款原告已交纳，被告于履行判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，副本两份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费2674元。审判员  尤莉二〇二一年五月二十六日书记员  马炼本案所涉相关法律条文《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。