福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初1928号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行，住所地福建省安溪县。负责人：吴振跃，该行行长。委托诉讼代理人：戴海莺，福建顺济律师事务所律师。委托诉讼代理人：张伟雄，福建顺济律师事务所律师。被告：林全林，男，1974年11月20日出生，汉族，住福建省安溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（以下简称安溪邮政银行）与被告林全林信用卡纠纷一案，本院于2021年3月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月28日公开开庭进行了审理。原告安溪邮政银行的委托诉讼代理人张伟雄到庭参加诉讼，被告林全林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安溪邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令林全林偿还安溪邮政银行透支本金66950.92元及至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）中规定的利息、复利、违约金、手续费等相关费用（暂计至2021年3月1日结欠的利息、复利为3659.6元，违约金为14920元，分期手续费为9667.65元）；2.判令林全林支付安溪邮政银行因本案支出的律师代理费1800元；3.判令林全林承担本案诉讼费、公告费、保全费等全部费用。2012年7月10日，林全林向安溪邮政银行申请办理中国邮储银行信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（以下简称《申请表》）。林全林在《申请表》上签字确认，其已阅读该申请表背面的《领用合约》及《章程》等全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》及《章程》的规定。《领用合约》及《章程》中约定，林全林当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇；若在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，林全林应按规定支付透支利息；利息以交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止，日息万分之五，按月计收复利；林全林在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；安溪邮政银行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由林全林承担。同时，《章程》约定，本章程修改或邮政储蓄银行信用卡收费项目、标准及利率等发生调整，发卡行报经中国银行业监督管理委员会批准公布后即生效，无须另行通知；修改后的条款对所有当事人具有同等的约束力。2016年9月30日，邮储银行公告取消滞纳金收费项目，增加了违约金收费项目，标准为最低还款额未还部分的5%。林全林向安溪邮政银行申请的信用卡于2012年7月30日开户，卡号6228××××8788，2012年8月14日激活该卡，账单日是每月的26日，逾期时间是2019年5月12日。林全林使用该信用卡进行透支消费，但未按期足额还款，至今仍未还清全部款项，故提起诉讼，请求判如所请。林全林未作答辩。安溪邮政银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.安溪邮政银行的营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件各1份，证明安溪邮政银行的诉讼主体资格。2.林全林的身份证复印件1份，证明林全林的诉讼主体资格。3.信用卡《申请表》《领用合约》《章程》、公告复印件各1份，证明林全林向安溪邮政银行申请办理信用卡及信用卡的《领用合约》《章程》等对有关利息及费用、还款等进行约定的事实。4.中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截屏及交易明细打印件各1份，证明林全林使用邮储信用卡进行透支消费及欠款的情况。5.委托代理合同复印件及发票原件各1份，证明安溪邮政银行为本案支出的律师代理费1,800元的事实。本院认为，因林全林无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，安溪邮政银行提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案的待证事实相关联，本院依法均予以采信并在卷佐证。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年7月10日，林全林填写《申请表》，向安溪邮政银行申请办理信用卡。安溪邮政银行经审核发放卡号为6228××××8788的信用卡给林全林。林全林在《申请表》上签字确认，其已阅读该申请表背面的《领用合约》及《章程》等全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》及《章程》的规定。《领用合约》及《章程》约定，林全林当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇；若在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，林全林应按规定支付透支利息；利息以交易入账日起以实际欠款金额计算，计至偿还全部欠款为止，日息为万分之五，按月计收复利；林全林在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；安溪邮政银行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由林全林承担。同时，《章程》约定，本章程修改或邮政储蓄银行信用卡收费项目、标准及利率等发生调整，发卡行报经中国银行业监督管理委员会批准公布后即生效，无须另行通知；修改后的条款对所有当事人具有同等的约束力。2016年9月30日，邮储银行公告取消滞纳金收费项目，增加了违约金收费项目，标准为最低还款额未还部分的5%。林全林向安溪邮政银行申请的信用卡于2012年7月30日开户，2012年8月14日激活该卡并办理分期付款业务，账单日是每月的26日，2019年5月12日起未能按期足额还款。截至2021年3月1日，林全林尚欠本金66950.92元、利息及复利3659.6元、违约金14920元、分期手续费9667.65元，该款项至今未能偿还，致安溪邮政银行委托律师诉至本院，并支付律师代理费1800元。本院认为，林全林向安溪邮政银行申请办理信用卡，并约定按《领用合约》及《章程》的约定履行，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。林全林作为透支款的借款方，因未能完全按约定偿还透支款本金及利息，已构成违约，故林全林应根据《领用合约》及《章程》的约定，承担继续偿还尚欠安溪邮政银行透支款本金66,950.92元及相应的利息、复利、分期手续费及支付安溪邮政银行因本案诉讼而支出的律师代理费1,800元的民事责任。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准，但安溪邮政银行未根据该规定与林全林对收取违约金及违约金的收取方式和标准达成协议，故安溪邮政银行现请求林全林支付违约金，缺乏法律和合同依据，本院不予支持。综上所述，安溪邮政银行的诉讼请求有事实及法律、合同依据部分，本院予以支持。林全林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。因本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷，故应适用当时的法律、司法解释的相关规定。依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、林全林应于本判决生效之日起10日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行信用卡透支款本金66,950.92元、分期手续费9,667.65元及相应的透支利息、复利（透支利息、复利自2019年5月12日起按中国人民银行的有关规定和合同的约定计至实际清偿之日止，截至2021年3月1日止的利息及复利为3,659.6元）；二、林全林应于本判决生效之日起10日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行律师代理费1,800元；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,224元，减半收取计1,112元，由林全林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  钟辉煌二〇二一年五月二十日书记员  许土笔附：本案适用的主要法律条文及执行申请提示《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。