甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2021）甘0702民初3047号原告：张掖农村商业银行股份有限公司，住所：张掖市甘州区西街212号，统一社会信用代码：91620700745895072T。法定代表人：杨某1，系该公司董事长。委托诉讼代理人：曹某，系该公司工作人员。被告:毛某1，男，汉族，甘肃省张掖市人，自由职业。被告：杨某2，女，汉族，甘肃省张掖市人，自由职业。委托诉讼代理人：韩某，系甘肃正峰律师事务所律师。被告：毛某2，女，汉族，甘肃省张掖市人，自由职业。原告张掖农村商业银行股份有限公司（以下简称“张掖农商银行”）与被告毛某1、杨某2、毛某2金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张掖农商银行委托诉讼代理人曹某，被告毛某1、被告杨某2的委托诉讼代理人韩某、被告毛某2到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告张掖农商银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告毛某1偿还原告贷款本金299950元,利息126775.2元,本息合计426725.2元(利息清止2021年3月31日),并要求利随本清。2、要求被告杨某2、毛某2对上述借款本息承担连带清偿责任；3、要求被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：被告毛某1于2017年9月26日向原告贷款299950元，用途为纸品及日用品批发零售，贷款期限为1年，贷款于2018年9月25日到期，年利率8.7%，并有被告杨某2、毛某2为该笔贷款提供担保，担保方式为连带责任保证，保证期间为2年。贷款到期后，经原告多次催要借款，各被告拒不履行还款责任。原告为维护其合法权益，遂提起诉讼。被告毛某1辩称：对原告所诉贷款的事实没有异议，因经济紧张未能及时偿还，现愿意与原告协商还款，但原告主张利息过高，希望利息能够减免。被告杨某2辩称：第一、杨某2作为涉案借款的担保人，借款已到期且已过担保期间，因此，杨某2不应承担担保责任。第二、原告作为债权人，并未在担保期间内向杨某2主张过担保责任，杨某2作为担保人，享有与债务人同样的抗辩权，因此，原告是否将涉案借款提供给债务人，应以相应的转账凭证为准。如果原告没有相关的证据证实已将涉案借款提供给债务人，担保人仍然不承担担保责任。原告并没有向杨某2催收过该笔借款，杨某2也没有在担保期间内收到过人民法院送达的起诉状副本。综上，原告起诉要求杨某2承担保证责任的请求不能成立，被告杨某2不承担责任。被告毛某2辩称，对原告所诉其为被告毛某1贷款提供担保属实，但被告的担保期限已超过，答辩意见与被告杨某2的一致。本院经审理认定事实如下：2017年9月26日，被告毛某1、杨某2、毛某2与原告签订《个人借款/保证担保合同》，约定被告毛某1向原告贷款300000元，贷款年利率为8.7%,贷款期限为12个月,自2017年9月26日起至2018年9月25日止，结息方式为按月结息；借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息。保证人保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，合同中还约定了其他事项。合同签订后，原告依约向被告毛某1账户发放贷款300000元。后被告仅偿还了部分贷款本息，至2021年3月31日，被告尚拖欠原告借款本金299950元，利息126775.2元，合计426725.2元未偿还。另查明，2019年3月31日、2019年12月8日，原告向被告催要借款本息，被告毛某1、毛某2在逾期贷款催收通知单上签字确认。2019年3月31日的逾期贷款催收通知单上虽有被告杨某2的签字捺印，但在庭审中，被告杨某2否认其签名，经征询原告意见，原告也认可杨某2签名并非本人所签。2020年5月29日，原告就涉案借款在甘肃法制报上刊登了逾期催收公告，要求三被告偿还借款本息。上述事实，由原、被告及其委托诉讼代理人的当庭陈述及原告提交的个人借款/保证担保合同、借款借据、贷款发放通知单、身份证复印件、催收通知单、催收公告，被告杨某2提交的交通巷社区证明、交纳垃圾费票据等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告签订的个人借款/保证担保合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应严格履行。原告按照合同约定向被告毛某1发放贷款，被告毛某1未依约向原告按时还款，其行为已构成违约，违背了民事活动中应遵循的“诚实信用”原则，应承担继续履行的民事清偿责任。故原告要求被告毛某1偿还贷款本金299950元的请求，本院依法予以支持。对原告主张的利息126775.2元(利息清至2021年3月31日)，并利随本清的诉讼请求，因原、被告签订的《个人借款/保证担保合同》中明确约定了利息的承担方式，现原告主张的利息并未超出合同的约定及法律的强制性规定，故对原告的该项诉讼请求，本院依法予以支持。关于被告毛某2在本案中应否承担责任的问题，本院认为，保证，是保证人和债权人约定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。被告毛某2在被告毛某1与原告签订的借款合同中以担保人的身份签名、捺印，承诺自愿为被告毛某1贷款提供保证，其行为系其真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，应为有效，据此被告毛某2依法与原告形成保证合同法律关系。根据原、被告签订的《个人借款/保证担保合同》，保证人的保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用，保证人的保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年，即2018年9月25日起至2020年9月25日止。庭审中，原告提交了其于2019年3月31日、2019年12月8日两次向被告催款的催收通知单，被告毛某2均在保证人处继续签字确认，其对担保事实继续予以认可。同时原告还提交了2020年5月29日向被告催收借款的公告，要求各被告偿还借款本息。被告毛某2虽辩称其在催收通知单上签名时，落款时间是空白的，时间是后来原告工作人员自己填写的，但可以确定催收时已经超过了担保时效，故其不应承担担保责任。被告针对其辩解理由并未提交证据予以证明，且经法庭释明，被告毛某2对签字时间与落款时间是否同一时间形成不申请鉴定，故对其辩解理由本院不予采信。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款的规定“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”，本案原告在保证期间内要求被告毛某2承担保证责任，至原告起诉之日即2021年4月1日，被告的保证责任尚在保证合同的诉讼时效期间内，故被告毛某2应继续对借款本息承担连带保证责任。被告毛某2承担清偿责任后，有权向被告毛某1追偿。关于被告杨某2应否承担保证责任的问题。本院认为，公告送达方式作为一种拟制意思表示，以到达相对人的情形应有合法限度，即义务人下落不明。原告提交的贷款催收通知并未实际送达被告杨某2，原告除提交的在甘肃法制报刊登的债权催收公告外，并未提交在保证期间内通过专人递送，电话、短信等直接送达方式或以委托、邮寄等送达方式向被告杨某2主张权利的证据。现本案原告在未提交充足的证据证明被告杨某2下落不明导致其无法在保证期间内主张权利，其仅以登报的方式送达催收公告不具有法律效力，不能作为主张保证权利的事实依据。综上，因原告不能提供有效的证据证明其在保证期限内向被告杨某2主张过保证权利，对此应承担举证不能的法律后果。故对被告杨某2的保证责任依法予以免除。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告毛某1偿还原告张掖农村商业银行股份有限公司贷款本金299950元，利息126775.2元，（利息算至2021年3月31日），合计426725.2元，于本判决生效之日起六十日内履行完毕，并利随本清；二、被告毛某2对上述债务承担连带清偿责任，毛某2承担担保责任后，有权向被告毛某1追偿；三、被告杨某2在本案中不承担责任。案件受理费7701元，减半收取3850.5元，由被告毛某1负担，被告毛某2承担连带清偿责任，原告已交纳，被告毛某1负担的受理费直接给付原告。本院退还原告案件受理费3850.5元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员 曾丽娟二〇二一年五月二十四日书记员 任玉虎注：本判决书一经生效，当事人必须履行。一方逾期不履行的，对方当事人可于本判决书规定的履行期间最后一日起，在法定期间二年内向本院提出执行申请，并按规定缴纳申请执行费。逾期不提出申请的，视为自动放弃权利。