重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书 (2021)渝0110民初33号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行，住所地重庆市綦江区（原万盛区）万东北路11号，统一社会信用代码91500110750073268R。负责人：吕中楷，行长。委托诉讼代理人：肖雪姣，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯婷，重庆伟豪律师事务所律师。被告：王光俊，男，1974年11月19日出生，汉族，住重庆市綦江区（原万盛区）。原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行（以下简称：农行万盛支行）与被告王光俊信用卡纠纷一案，本院于2021年1月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行万盛支行的委托诉讼代理人肖雪姣、冯婷，被告王光俊均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告农行万盛支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡透支本金295 080.22元，并支付截止至2020年9月17日的利息25 078.54元，逾期还款违约金18 251.92元，消费手续费7275.71元，共计345 686.39元；2.判令被告立即偿还自2020年9月18日起至欠款付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以透支本金为基数按日利率万分之五计收；复利以利息为基数按日利率万分之五按月计收；逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.本案诉讼费、律师费1050元由被告承担。事实和理由：2010年4月28日，被告王光俊与农行万盛支行签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。之后，经农行万盛支行审查批准，原告如约向被告发放了信用卡一张。被告受领卡后，以消费、取现等方式从其人民币账户中透支。截止至2020年9月17日，被告王光俊尚欠农行万盛支行信用卡透支本金295 080.22元，利息25 078.54元，逾期还款违约金18 251.92元，消费手续费7275.71元，共计345 686.39元。原告认为，原被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，原告现要求被告立即偿还透支本息，并承担相关费用。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法裁决。 被告王光俊辩称，1.原告的诉讼请求第一项有异议，原告没有确切列举具体逾期的帐单，本人2021年1月13日收到原告的手机短信截止2021年1月13日我的拖欠总金额为324 037.05元，与原告诉请的第一项总金额不一致；2.原告第二项诉讼请求没有依据，根据信用卡监督管理办法逾期超过90天未还的，应按先还本金后利息的顺序进行充还，所以原告的诉讼请求没有法律依据；3.根据信用卡的管理规定70条，在特殊情况下，欠款人有还款意愿只是无法一次结清需要分期偿还，原告是可以与被告达成分期还款计划，我今天也申请分期偿还欠款；4.原告诉讼请求第三项我无意见，我同意承担诉讼费和律师费。               本院经审理认定事实如下：2010年4月28日，王光俊向农行万盛支行申请办理农行信用卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。在该申请表的背面，记载有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《收费标准》。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》主要载明：“乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》（下称”章程”）……；乙方未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明的），还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周起账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日计算；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月按币种计收复利；贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费；乙方未按期偿还欠款、甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担；本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。农行万盛支行审核后，向王光俊发放了信用卡，王光俊收到信用卡后开始透支消费。农行万盛支行提交的系统账户详细信息载明，截止2021年1月17日，王光俊尚欠透支本金295 076.22元，利息45 059.35元，逾期还款违约金18 251.92元，消费手续费7275.71元。2021年1月4日，农行万盛支行以王光俊未足额偿还透支款项为由诉至法院，要求判如所请。为此，农行万盛支行支出律师代理费1050元。原告在庭审中陈述，其主张的逾期还款违约金系2017年之后产生的，原、被告双方约定了滞纳金并未约定逾期还款违约金。本院认为，《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》是双方当事人的真实意思表示，合约对还款期限、透支利息、复利、消费手续费、代理费承担等都进行了相应的约定，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按照合约全面履行各自的义务。王光俊办理信用卡进行透支消费，应按照约定及时履行还款义务。截止2021年1月17日，王光俊尚欠透支本金295 076.22元，利息45 059.35元，消费手续费7275.71元，以上费用被告应当偿还原告。同时，按照约定，被告还应支付原告自2021年1月18日起至本息清偿之日止的利息、复利，原告主张利息按照日利率万分之五计算；复利应以应付而未付的利息为基数按照日利率万分之五计算，理由正当，本院予以支持。被告王光俊同意承担农行万盛支行因追索该笔债权而支出律师费1050元，本院不持异议。至于逾期还款违约金的问题，因农行万盛支行与王光俊在办理信用卡时仅约定逾期还款滞纳金，并未约定逾期还款违约金。根据中国人民银行发布、2017年1月1日起施行的《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，已取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，但农行万盛支行与王光俊并未重新通过协议约定逾期还款违约金，故对于原告主张被告偿还逾期还款违约金的请求，本院不予支持。综上所述，对于原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告王光俊于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行信用卡透支本金295 076.22元，利息45 059.35元，消费手续费7275.71元以及律师代理费1050元，共计348 461.28元；二、被告王光俊于本判决生效之日起十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行自2021年1月18日起至本息清偿之日止的利息、复利 (利息以本金为基数按照日利率万分之五计算；复利以应付而未付的利息为基数按照日利率万分之五计算)；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行的其他诉讼请求。如当事人未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计3243元，由被告王光俊负担（此款原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行已预交，限被告王光俊于本判决生效之日起十五日内一并支付原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行3243元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。  审  判  员     何代宝      二〇二一年五月二十五日             法官  助理     孙建航            书  记  员     李  娜  -1-