福建省南靖县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0627民初456号原告：南靖县农村信用合作联社，住所地福建省南靖县山城镇中山北路**。统一社会信用代码：91350627796050678F。法定代表人：庄德南，理事长。委托诉讼代理人：张书达，男，系该社职员。委托诉讼代理人：黄桂榕，男，系该社职员。被告：张芳城，男，1984年2月6日出生，汉族，住福建省南靖县。被告：刘顺忠，男，1973年11月20日出生，汉族，住福建省南靖县。委托诉讼代理人：杨阿真（系刘顺忠之妻），住福建省南靖县。原告南靖县农村信用合作联社（以下简称南靖信用社）与被告张芳城、刘顺忠银行卡纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南靖信用社的委托诉讼代理人张书达、被告张芳城、被告刘顺忠的委托诉讼代理人杨阿真到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南靖信用社向本院提出诉讼请求:1.请求判令张芳城归还南靖信用社福万通普惠金融卡透支本金98959.51元及利息（自2018年11月22日起至实际还清款项之日止按双方签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的标准计算）、违约金（自2018年10月22日起至实际还清款项之日止按双方签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的标准计算）;2.刘顺忠对上述福万通普惠金融卡所欠的透支本金、利息、违约金负连带清偿责任;3.由张芳城、刘顺忠承担本案的诉讼相关费用（包括但不限于南靖信用社为实现债权而承担的诉讼费、公告费等合理、必要的支出）。事实与理由：2016年10月11日，张芳城因发展经济需要，向南靖信用社申请并填写《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》（申请表里面附有《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》）。同日，南靖信用社与持卡人张芳城及担保人刘顺忠三方共同签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，张芳城在持卡人签名栏上签名按指纹确认，刘顺忠为该笔福万通普惠金融卡提供连带责任担保并在保证人签名栏上签名按指纹确认。2016年10月31日，经南靖信用社审批后，张芳城的福万通普惠金融卡申请事项办理完毕，卡号为6228********,有效期限为三年（即2016年10月31日至2019年11月），信用额度100000元，月利率为12‰,按日计息，账单日为每月22日，违约则按最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）计付违约金。2016年11月9日，张芳城开始使用该福万通普惠金融卡透支消费。目前该卡片已到期，结欠透支本金98959.51元，利息结算至2018年11月21日，违约金支付至2018年10月21日。经南靖信用社催讨，张芳城、刘顺忠均未支付所欠福万通普惠金融卡透支的本金、利息、违约金。张芳城辩称，其对南靖信用社的诉求及所依据的事实与理由均无异议。刘顺忠辩称，其对南靖信用社的诉求及所依据的事实与理由均无异议，但目前无能力还款，希望通过变卖房产归还欠款。南靖信用社围绕诉讼请求依法提交了张芳城、刘顺忠的居民身份证复印件及结婚证复印件、农商银行福万通普惠金融卡申请表、农商银行普惠金融卡领用合约、福万通普惠金融卡章程、福万通贷记卡调查审查审批表、贷记卡台账、福万通普惠金融卡保证借款合同、福万通普惠金融卡（卡号6228********）交易明细、支取明细、存入明细、利息明细、违约金明细、手工计算息费工具表、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告截图、张芳城、刘顺忠的福万通普惠金融卡持卡（担保）人送达地址确认书复印件等证据，上述证据经庭审质证后，双方均无异议,本院进行了当庭审查，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月11日,张芳城向南靖信用社申请办理福万通普惠金融卡，张芳城在福万通普惠金融卡申请表中签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》的各项规则。同日，南靖信用社与持卡人张芳城及担保人刘顺忠三方共同签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，合同约定：普惠金融卡授信额度100000元；保证人自愿为持卡人申领的普惠金融卡在有效期（及可能发生的延展期）内因使用普惠金融卡所实际形成债务提供担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠金融卡到期还款日的次日起两年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用。2016年10月31日，经南靖信用社审批后，张芳城的福万通普惠金融卡申请事项办理完毕，卡号为6228********,有效期限为三年（即2016年10月31日至2019年11月），信用额度100000元，月利率为12‰,按日计息，账单日为每月22日。2016年11月9日，张芳城开始使用该福万通普惠金融卡透支消费。卡片到期后，经南靖信用社催讨，张芳城至今未归还透支本金98959.51元,利息结算至2018年11月21日，违约金支付至2018年10月21日。本院认为，张芳城申领并实际使用南靖信用社福万通普惠金融卡透支后，未按约定履行支付利息及返还透支款等义务，至今拖欠南靖信用社至今未归还透支本金98959.51元及相应的利息、违约金。南靖信用社请求张芳城返还透支款本金98959.51元及支付尚欠的利息和违约金，于法有据，应予支持。根据《福万通普惠金融卡保证借款合同》约定，刘顺忠为张芳城的福万通普惠金融卡债务提供连带责任保证，保证期间为福万通普惠金融卡到期还款日的次日起二年，保证担保的范围包括主债权本金、利息、滞纳金、超限费、年费等，债务人张芳城在主合同规定的债务履行期届满没有按约定履行债务，债权人南靖信用社可以要求张芳城履行债务，也可以要求保证人刘顺忠在其保证范围内承担保证责任。因此，南靖信用社请求判令刘顺忠对张芳城的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，应予支持。刘顺忠在承担保证责任后，有权向张芳城追偿。因本案事实发生于《中华人民共和国民法典》实施前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”因此，本案应适用当时的法律，即《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的相关规定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，判决如下：一、张芳城应于本判决生效之日起十日内归还南靖县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支款98959.51元及利息(2018年11月22日起至实际还清款项之日止按双方订立的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定的收费标准计算)、违约金(自2018年10月22日起至实际还清款项之日止按双方订立的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定的收费标准计算)；二、刘顺忠对本判决第一项债务承担连带清偿责任；三、刘顺忠在履行本判决第一项确定的义务后，有权向张芳城追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2274元，减半收取计1137元，由张芳城负担，刘顺忠负连带缴付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 陈艺勇二〇二一年五月七日法官助理 庄 祥书 记 员 陈爱珠附：执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。