宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2020）宁0105民初2597号原告：中国银行股份有限公司银川市西夏支行。负责人：李某。委托诉讼代理人：朱某，宁夏辅德律师事务所律师。被告：马某，现羁押于银川市看守所。原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行（以下简称中行西夏支行）与被告马某侵权责任纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用普通程序，于2021年4月27日公开开庭进行了审理。原告中行西夏支行的委托诉讼代理人朱某，被告马某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中行西夏支行向本院提出诉讼请求：1、判决马某立即赔偿给中行西夏支行造成的经济损失2620800元，并承担利息32925.14元（按全国银行间同业拆借中心贷款市场报价年利率，自2020年3月27日起计算至2020年7月20日，并判决承担利息至实际付清之日，详见利息计算清单），以上共计2653725.14元；2、本案诉讼费、保全费由马某承担。事实及理由：马某原系中行西夏支行的助理综合客户经理。2020年1月，马某利用其工作人员身份，未按银行相关业务操作流程操作。先后让六名客户将业务款项直接支付至其指定的第三人马林刚的账户，个人占有使用，总计2620800元。后马某无力偿还客户资金，客户要求中行西夏支行赔偿损失。中行西夏支行分别于2020年3月27日向客户支付182.5万元，2020年3月31日向客户支付25.58万元，2020年4月2日向客户支付20万元，2020年4月9日向客户支付34万元，共计262.08万元。中行西夏支行认为马某的行为给其造成了巨大的经济损失，现为了维护自己的合法权益诉至法院，请求判如所请。马某辩称，刑事案件认定我为诈骗罪属于个人行为，且刑事案件中认定的受害人为6名客户并非中行西夏支行，中行西夏支行给六名客户偿还款项的行为属于单位行为，与我个人无关。不能将中行西夏支行与客户的支付行为转为我和中行西夏支行的经济纠纷。刑事判决中中行西夏支行向法院提供的关于支付款项的情况说明描述其行为系为了维护消费者的合法权益，并未说明是替我垫付的行为。而且在法院的刑事审判中也未将中行西夏支行向六名客户的付款行为认定为我的退赔行为。以上足以说明我和中行西夏支行之间不存在经济纠纷。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据马某身份证复印件一份、《劳动合同书》一份、中国银行宁夏分行人力资源部复函（【2018】中银人复字56号）一份、中国银行银川市西夏支行文件（宁西夏中银发【2019】1号）一份、中国银行西夏支行文件（宁西夏中银发【2020】18号）一份、《情况说明》一份、《中国银行股份有限公司个人客户经理管理办法》一份、《福宁城支行网点人员岗位职责》一份、银川市金凤区人民法院（2020）宁0106刑初276号《刑事判决书》一份、银川市中级人民法院（2021）宁01刑终83号《刑事判决书》一份，《关于垫付马某涉案客户资金的情况说明》一份，中国银行国内支付业务收款回单一份，本院予以确认并附卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：中行西夏支行系中国银行股份有限公司宁夏回族自治区××区支行，中国银行福宁城支行系中行西夏支行直管的经营性支行网点。马某于2019年1月9日被中行西夏支行聘任为中国银行银川市福宁城支行助理综合客户经理，主要负责个人一手房、二手房的贷款办理工作。中行西夏支行办理二手房贷款的流程是买房人向中国银行提出贷款申请，并将首付款（一般最低为房屋总价的30%）打入卖方在中国银行开设的账户中，中国银行将首付款予以冻结，待审查通过后通知买卖双方办理房屋过户手续，买方将房产证抵押至中国银行，中国银行在取得他项权利证明后，将贷款资金发放至卖方账户中，同时将卖方账户中的首付款予以解冻。2020年1月2日，张彩霞向中国银行福宁城支行提出二手房屋贷款申请，马某在中国银行福宁城支行营业厅内以首付款需交至中国银行指定账户为由，骗取张彩霞25.58万元。2020年3月31日，中行西夏支行向张彩霞支付25.58万元，张彩霞出具承诺书一份，载明“首付款追索权由中国银行执行”。2020年1月6日，李扬向中国银行福宁城支行提出二手房屋贷款申请，马某在中国银行福宁城支行营业厅内以首付款需交至中国银行指定账户为由，骗取李扬34万元，并向李扬出具了一张其伪造的中国银行冻结证明。2020年4月8日，中行西夏支行向张锐（卖方）支付34万元。2020年4月9日，李扬、张锐向中行西夏支行出具承诺书一份，载明不会以任何理由或方式再向中行西夏支行就此事主张任何权利，并保证无条件配合中行西夏支行就涉案问题处理善后事宜，确保中行西夏支行有权通过法律手段向马某追缴。2020年1月10日，冯洁向中国银行福宁城支行提出二手房屋贷款申请，马某在中国银行福宁城支行营业厅内以首付款需交至中国银行指定账户为由，骗取冯洁20万元。2020年3月31日，中行西夏支行向王志礼（卖方）支付20万元后，冯洁于2020年4月2日出具承诺书一份，载明不会以任何理由或方式再向中行西夏支行就此事主张任何权利，并保证无条件配合中行西夏支行就涉案问题处理善后事宜，确保中行西夏支行有权通过法律手段向马某追缴。2020年1月6日，常虹向中国银行福宁城支行提出二手房屋贷款申请用于购买常骏的二手房屋，马某负责办理该项贷款业务。常虹将首付款19万元打入常骏在中国银行开设的账户中，由中国银行予以冻结。常虹与常骏办理完房屋过户相关手续后，二人到中国银行福宁城支行联系马某申请发放贷款。同年3月11日，马某将常骏账户中19万元首付款予以解冻，并虚构首付款需打入中国银行指定账户后与贷款一起发放至常骏账户中，骗取常骏将19万元首付款打入马林刚账户。2020年3月27日，中行西夏支行向常骏支付19万元，常虹、常骏出具承诺书一份，载明已收到中行西夏支行支付的二手房首付款19万元，双方关于本次二手房贷款首付款的一切事宜全部解决完毕，不会以任何理由或方式再向中行西夏支行就此事主张任何权利，并保证无条件配合中行西夏支行就涉案问题处理善后事宜，确保中行西夏支行有权通过法律手段向马某追缴。2020年3月12日，张丽霞向中国银行福宁城支行提出二手房屋贷款申请，马某在中国银行福宁城支行营业厅内以首付款需交至中国银行指定账户为由，骗取张丽霞13.5万元。2020年3月27日，中行西夏支行向张丽霞支付13.5万元，张丽霞、闫明（卖方）出具承诺书一份，载明已收到中行西夏支行的二手房首付款13.5万元，双方关于本二手房贷款首付款的一切事宜全部解决完毕，不会以任何理由或方式再向银行就此事主张任何权利并保证无条件配合中行西夏支行就涉案问题处理善后事宜，确保中行西夏支行有权通过法律手段向马某追缴。另，2018年，陈孝全与中行西夏支行签订《个人商业用房贷款合同》，合同约定：陈孝全向中行西夏支行贷款用于购买商业用房，贷款偿还方式为等额本金还款，如提前还款，借款人应提前一定时间向贷款人提出书面申请，借款人需到贷款指定的营业网点办理提前还款手续。2020年2月21日，陈孝全联系马某欲提前还贷，马某谎称可以帮陈孝全还贷并让陈孝全将150万转入马某实际使用的马林刚的中国银行账户中。马某将该款转入西部期货账户用于炒期货亏损。期间，马某向陈孝全出示了其伪造的银行还款证明，欺骗陈孝全贷款已归还。2020年3月27日，中行西夏支行向陈孝全支付150万元，陈孝全出具承诺书一份，载明中行西夏支行已将150万元支付给本人，双方之间对该笔款项的一切事宜全部解决完毕，不会以任何理由或方式再向银行就此事主张任何权利，并保证无条件配合中行西夏支行就涉案问题处理善后事宜，确保中行西夏支行有权通过法律手段向马某追缴。2020年7月28日，马某亲属向中国银行股份有限公司宁夏回族自治区分行转款5万元。2021年2月7日，银川市金风区人民法院作出（2020）宁0106刑初276号刑事判决书，对上述事实予以认定，并认为马某以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人人民币304.58万元（包括马某的同事李慧42.5万元），数额特别巨大，其行为构成诈骗罪并判处相应的刑罚。马某不服该判决上诉至银川市中级人民法院，银川市中级人民法院于2021年4月12日作出（2021）宁01刑终83号刑事判决书，认为银川市金风区人民法院作出（2020）宁0106刑初276号刑事判决书对马某的定罪准确，量刑适当。本院认为，用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。用人单位承担侵权责任后，可以向有故意或重大过失的工作人员追偿。本案中，马某系中行西夏支行的工作人员，在工作过程中利用其工作身份，虚构事实，隐瞒真相，骗取张彩霞等6人的信任将相关款项存入其指定的个人银行账户并全部亏损，该六人的财产权益受到损害。马某因此以诈骗罪被追究刑事责任。中行西夏支行作为用人单位向该六人赔偿后，要求被认定为诈骗罪的马某赔偿，具有法律依据。但金额扣除马某亲属退还的5万元，应为257.08万元（25.58万元+34万元+20万元+19万元+13.5万元+150万元-5万元）。中行西夏支行要求马某支付利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持，但金额应分别为：自2020年3月28日计算至2020年7月20日为23287.5元【（19万+13.5万+150万）×4.05%÷365天×115天】；自2020年4月1日计算至2020年7月20日为5336.6元【（25.58万+20万）×3.85%÷365天×111天）】；自2020年4月9日计算至2020年7月20日为3693.9元（34万×3.85%÷365天×103天），以上利息共计32318元。2020年7月21日起的利息以257.08万元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%计算至本判决确定的给付之日止。综上，依照《中华人民共和国民法典》第一千一百九十一条第一款之规定，判决如下：一、马某于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司银川市西夏支行支付赔偿款257.08万元，利息32318元，以上共计2603118元；2020年7月21日起的利息以257.08万元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%计算至本判决确定的给付之日止；二、驳回中国银行股份有限公司银川市西夏支行的其他诉讼请求。案件受理费28030元，由马某负担27495元，中国银行股份有限公司银川市西夏支行负担535元；保全费2515元，由马某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 朱晓霞人民陪审员 邓瑞芳人民陪审员 窦玮玮二〇二一年五月六日法官助理 钱晓莉书记员 金 虹附本案适用的法律条文：《中华人民共和国民法典》第一千一百九十一条用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。用人单位承担侵权责任后，可以向有故意或者重大过失的工作人员追偿。劳务派遣期间，被派遣的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由接受劳务派遣的用工单位承担侵权责任；劳务派遣单位有过错的，承担相应的责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。附件1：履行告知书本告知书效力等同于执行通知书。依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，予以信用惩戒；3.对被执行人限制高消费、限制出入境,在征信系统记录、通过媒体公布等措施予以惩戒;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人自觉履行生效法律文书确定的义务。附件2：后附法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。