江苏省南京市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏01民终11747号上诉人（原审被告）：紫金财产保险股份有限公司南京市浦口支公司，住所地江苏省南京市浦口区河滨路**鼎业国际花园****。主要负责人：刘玄，紫金财产保险股份有限公司南京分公司总经理。委托诉讼代理人：许涛，男。被上诉人（原审原告）：中国平安财产保险股份有限公司江阴中心支公司，住所，住所地江苏省江阴市澄江中路******div>主要负责人：王海峰，该支公司总经理。委托诉讼代理人：潘秋红，江苏滨江律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：彭宇，男，1996年4月21日出生，汉族，住四川省富顺县。被上诉人（原审被告）：南京畅亦春运输有限公司，住所地江苏省南京市，住所地江苏省南京市鼓楼区幕府东路**v style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：徐学伟。被上诉人（原审被告）：马从良，男，1994年11月14日出生，汉族，住四川省富顺县。上诉人紫金财产保险股份有限公司南京浦口支公司（简称紫金财保浦口支公司）因与被上诉人中国平安财产保险股份有限公司江阴中心支公司（简称平安财险江阴中心支公司）、彭宇、南京畅亦春运输有限公司（简称畅亦春公司）保险人代位求偿权纠纷一案，不服江苏省南京市浦口区人民法院（2019）苏0111民初8835号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月10日立案受理，并依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。紫金财保浦口支公司上诉请求：1.撤销一审判决，改判紫金财保浦口支公司不承担赔偿责任;2.本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：2018年9月8日14时41分畅亦春公司驾驶员彭宇驾驶苏Ａ×××**厢式运输车在宁洛高速发生交通事故，出险后经紫金财保浦口支公司核实，苏Ａ×××**江淮厢式运输车驾驶员彭宇无相应从业资格证，依照保险合同约定，属于免责事项，紫金财保浦口支公司对于该起事故商业第三者责任险部分不承担相应赔偿。《中华人民共和国道路运输条例》《道路运输从业人员管理规定》《交通部令2006年第9号》均规定，从事道路客货运输的驾驶人，必须取得市级道路运输管理机构发放的从业资格证书，保险公司将违反相应规定作为免责事由订入免责条款，既未免除保险法或者其他法律、行政法规为保险人明确设定的义务，也未排除保险法或者其他法律、行政法规规定投保人、被保险人依法享有的权利。同时，所涉保险条款系中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款，经过保监会的审核备案，属于保险行业对同类险种的通行约定，免责条款部分均加黑、加粗。案涉车辆在紫金财保浦口支公司投保后，紫金财保浦口支公司已提供相应的投保人声明、保险单正本和保险条款的原件，特别在责任免除部分就无从业资格证进行了提示说明。故紫金财保浦口支公司就保险条款中的免责事项已尽到提示和明确说明义务。被上诉人平安财险江阴支公司答辩称，紫金财保浦口支公司未提供保险条款，无法证明其对免责条款尽了提示告知义务，应在商业第三者责任险范围内承担赔偿责任。被上诉人彭宇、畅亦春公司、马从良二审未应诉答辩。平安财险江阴中心支公司向一审法院提出诉讼请求：1.紫金财保浦口支公司在商业第三者责任险范围内赔偿平安财险江阴支公司保险理赔款42400元；2.彭宇、马从良对紫金财保浦口支公司的上述损失的不足部分承担赔偿责任；3.畅亦春公司、马从良对紫金财保浦口支公司的上述损失不足部分承担连带赔偿责任；4.紫金财保浦口支公司、彭宇、畅亦春公司承担本案诉讼费。一审法院经审理查明，2018年9月8日14时32分，彭宇驾驶车牌号为苏Ａ×××**重型货车，沿宁洛高速行驶至宁洛高速13公里200米时，追尾案外人程韶驾驶车牌号为苏Ｂ×××**小型客车，致程车前冲撞上前方一辆货车，造成交通事故，事故后前方货车驶离，车号不详，当事人彭宇负全部责任，当事人程韶无责任。苏Ｂ×××**车辆在平安财险江阴支公司处投保了车损险和商业第三者责任险。苏Ａ×××**车辆类型为重型箱式货车，登记的所有人为畅亦春公司，实际所有人为马从良，马从良将该车辆挂靠在畅亦春公司名下，以畅亦春公司名义上户，由畅亦春公司为马从良提供车辆营运服务。该车辆在紫金财保浦口支公司处投保了商业三责险和交强险。紫金财保浦口支公司向畅亦春公司提供告知书一份，载明畅亦春公司确认收到条款以及机动车综合商业保险免责事项说明书，畅亦春公司已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。苏Ｂ×××**小型客车经平安财险江阴支公司定损，金额为44400元，紫金财保浦口支公司向程韶支付理赔款2000元，平安财险江阴支公司向车辆所有人程韶支付理赔款42400元。2018年9月28日，程韶向平安财险江阴支公司出具代位追偿案件索赔申请书、机动车辆索赔权益转让书各一份，载明案外人程韶同意将已取得赔款部分的向责任对方追偿的权利转让给平安财险江阴支公司，并授权平安财险江阴支公司向责任方追偿。一审法院认为，因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。同时依法投保交强险和商业第三者责任险的机动车发生交通事故造成他人损害的，应先由承保交强险的保险公司在责任限额内予以赔偿，不足部分，由承保商业第三者责任险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足，依照《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定由侵权人按事故责任比例予以赔偿。彭宇驾驶的车辆在紫金财保浦口支公司投保了交强险以及商业第三者责任险，在保险期间发生的事故，紫金财保浦口支公司应当承担赔偿责任。故对平安财险江阴支公司要求紫金财保浦口支公司支付赔偿款42400元的诉请，一审法院予以支持。紫金财保浦口支公司抗辩彭宇未取得从业资格证书因此不予赔偿，该条款属于免除责任条款，紫金财保浦口支公司未能举证证明其对上述免责条款的内容及法律后果等以书面或口头形式向投保人及其代理人作出解释，故不能认定已经履行了免责条款的解释义务，以使投保人知晓该条款的真实含义及法律后果，该免责条款对投保人不发生效力，对紫金财保浦口支公司的该抗辩意见，一审法院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，一审法院判决：一、紫金财保浦口支公司于判决生效之日起五日内支付平安财保江阴中心支公司财产损失费42400元；二、驳回平安财保江阴支公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费860元，由紫金财保浦口支公司负担。二审中，各方当事人均未提交新证据。本院经审查确认一审法院查明的事实属实。本院另查明，争议的商业第三者责任险免责条款的完整内容为：第二十四条，在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）……；（二）驾驶人有下列情形之一者：1.……；6.驾驶出租车出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；……。二审本案争议焦点为争议免责条款的效力如何认定。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，商业三责险免责条款约定，驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿。但紫金财保浦口支公司未能向投保人明确说明主管部门核发的具体证书的种类和名称并经投保人确认，即未就免责条款的内容履行法定的明确说明义务，依照前述法律的规定，该条款不产生效力，一审法院的认定并无不当。综上，紫金财保浦口支公司的上诉请求不能成立，本院不予支持。一审判决查明事实清楚，实体处理正确，本院依法予以维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费800元，由上诉人紫金财保浦口支公司负担。本判决为终审判决。审判长  毕宣红审判员  夏奇海审判员  许云苏二○二一年五月十四日法官助理方学坤书记员刘雨晴