广东省湛江市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）粤08民终1037号上诉人（原审原告、反诉被告）：湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行，住所地：湛江开发区海滨大道南70号兴发园商住楼首层A-7办公室。负责人:陈鹏宇,行长。委托诉讼代理人：李小惠，该行职工。委托诉讼代理人：陈艳葵，该行职工。被上诉人（原审被告、反诉原告）：陈小雅，女，汉族，1989年12月12日出生，住广东省雷州市。委托诉讼代理人：郑春宇，广东韬宇律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈明熠，广东韬宇律师事务所律师实习律师。原审被告（反诉第三人）：谢浩保，男，汉族，1974年4月4日出生，住湛江开发区。原审被告：陈晨，女，汉族，1974年11月13日出生，住湛江开发区。原审被告（反诉第三人）：湛江南北国药医药连锁企业有限公司，住所地：湛江市霞山区屋山后村房内东路53号第1-5层，统一社会信用代码：91440800337893908P。法定代表人：谢浩保。上诉人湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行（以下简称：湛江农商银行霞山支行）因与被上诉人陈小雅、原审被告陈晨、原审被告（反诉第三人）谢浩保、湛江南北国药医药连锁企业有限公司（以下简称南北国药医药公司）金融借款合同纠纷一案，不服湛江市霞山区人民法院（2020）粤0803民初2776号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月22日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人湛江农商银行霞山支行的委托诉讼代理人李小惠、陈艳葵，被上诉人陈小雅及其委托诉讼代理人郑春宇、陈明熠到庭参加诉讼，陈晨、谢浩保、南北国药医药公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湛江农商银行霞山支行上诉请求：一、依法对湛江市霞山区人民法院（2020）粤0803民初2776号《民事判决书》作出改判：1、撤销原审判决第一判项；2、改判原审判决第二判项为“判令陈小雅应于判决发生法律效力之日起十日内向湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行偿还贷款本金121700.18元及利息（利息自2020年6月21日日起至借款本息还清之日止按贷款逾期年利率14.355%计付）。3、改判原审判决第三判项为南北国药医药公司、谢浩保、陈晨对陈小雅上述债务承担连带清偿责任。二、本案上诉全部诉讼费用由陈小雅和其他原审被告承担。事实与理由：原审判决存在认定事实及适用法律错误，主要事实及理由如下：一、湛江农商银行霞山支行在借款时并未知晓借款实际为谢浩保使用，陈小雅与谢浩保、南北国药医药公司构成委托代理关系并无事实依据，不应适用《合同法》第402条的规定。首先，陈小雅提交电话录音、微信聊天.记录并未能证明湛江农商银行霞山支行在借款当时明知借款是为谢浩保所用。陈小雅自愿筹钱还款49000元，也从侧面反映了其作为借款人的借款真实意思表示，并非只是代理借款。其次，陈小雅所提供的放款及还款账户80×××46（对应银行卡号62×××49）于2017年7月7日开立，其绑定的手机号码为134××××8388，该绑定手机号可以由账户所有人陈小雅随时在湛江农商银行霞山支行辖内任一营业网点进行修改。且因没有中国移动的查询权限，湛江农商银行霞山支行在贷款时无法核实该登记号码实际为谁所用。再次，虽贷款资金50万元通过陈小雅的银行账户80×××46转向谢浩保的堂妹谢金连，但未能查询到谢金连的银行流水，并未能证明该笔资金实际为谢浩保所用。贷款资料需要提供谢浩保、陈晨夫妻的房产证明，是湛江农商银行霞山支行履行保证人资质审查的需要，并不能证明湛江农商银行霞山支行在贷款时对实际借款人是谢浩保、南北国药医药公司的事实是明知的。陈小雅作为南北国药医药公司下属约10家分公司的负责人，其申请贷款的用途是中药材销售，并无不妥，且当庭陈小雅表示其同时负责南北国药医药公司的采购业务。因此，原审法院认定湛江农商银行霞山支行对谢浩保以陈小雅的名义借款是明知的事实证据不足，存在认定事实错误。本案中，陈小雅均是以自己的名义签订《借款合同》及借款借据等借款资料。陈小雅与谢浩保、国药医药之间没有签订委托代理合同亦没有充分证据证明陈小雅系代理实际借款人签订借款合同，故不应适用委托代理合同的规定。本案应严格区分“代理实际借款人借款”和“为实际借款人借款”前者明确设立代理法律关系，而后者系独立的借贷法律关系。本案中，应适用后者。二、借款时，陈小雅与湛江农商银行霞山支行双方签订的《借款合同》合法有效，其作为借款人向湛江农商银行霞山支行借款50万元是其真实意思表示，依法应当履行还款责任。《借款合同》《借款借据》等均由陈小雅亲笔签名及按手印，作为一个完全民事行为能力人，且具有大专学历，应当知道其签名所产生的法律后果，也足以反映其作为借款人向湛江农商银行霞山支行借款的真实意思表示。根据合同的相对性，湛江农商银行霞山支行提交的借款合同、借款借据系陈小雅自愿签订，真实合法，同时陈小雅已将借款资金50万发放至陈小雅名下的银行账户80×××46，陈小雅取得借款后将其支付事宜，是陈小雅支配款项的行为，不影响借款合同的效力。湛江农商银行霞山支行与被陈小雅之间的借款关系依法成立，陈小雅应承担还款责任。另，谢浩保、陈晨、南北国药医药公司已独立签订《保证合同》，应对被陈小雅该笔债务承担连带清偿责任。三、2020年3月29日，陈小雅与陈晨自愿向湛江农商银行霞山支行出具《承诺书》，作出承诺：“在该笔借款还清之前，其本人及保证人陈晨必须保证按月支付3000元用于偿还该笔贷款本息直至结清。”该承诺书并未说明该笔借款为谢浩保、南北国药医药公司所委托办理，而是表示出陈小雅作为借款人向湛江农商银行霞山支行借款的真实意思表示，且其自愿承担还款责任。另，根据陈小雅于2020年12月9日当庭补充提交的证据，与贷款经办人林明磊的微信聊天记录显示，湛江农商银行霞山支行分别于2020年7月13日、2020年9月16日向陈小雅进行积极催收，陈小雅也均未提出委托代理关系，而是认可其作为借款人的事实。陈小雅辩称，一审判决正确，应予维持。1.本案实际借款人、用款人、还款人均是南北国药公司、谢浩保，南北国药医药公司、谢浩保与陈小雅之间形成委托关系；2.湛江农商银行霞山支行作为专业银行机构，在订立《借款合同（个人贷款类）》时对贷款实际借款人、用款人、还款人是南北国药医药公司、谢浩保的事实是清楚的；3.本案应认定尚欠借款本金83937.9元。南北国药医药公司、谢浩保、陈晨未到庭参加诉讼，亦未提交书面意见。湛江农商银行霞山支行向一审法院起诉请求：判令陈小雅向湛江农商银行霞山支行支付拖欠贷款本息合计124666.11元，其中本金121700.18元及利息2965.93元（利息暂计至2020年8月20日止，以后续计，其中利息从2020年6月21日起按贷款逾期年利率14.355%计算至该笔借款本息还清为止）；2.判令谢浩保、陈晨、南北国药医药公司对陈小雅的贷款本息承担连带清偿责任；3.判令陈小雅、谢浩保、陈晨、南北国药医药公司承担本案的全部诉讼费用。陈小雅向一审法院反诉请求：1.确认谢浩保、南北国药医药公司为湛麻江霞农信（2019）借字第028号《借款合同（个人贷款类）》的借款人；2.判令谢浩保、南北国药医药公司向湛江农商银行霞山支行承担还款责任，陈小雅不需承担还款责任；3.判令湛江农商银行霞山支行，谢浩保、南北国药医药公司承担本案诉讼费。一审法院认定事实：2019年2月1日，陈小雅以新增（购置中药材）为由，向湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社提交《自然人（农户）借款申请表》，申请借款额度为500000元，借款期限自2019年2月28日至2020年2月28日止，保证人为谢浩保、陈晨。同日，湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社（贷款人、乙方）与陈小雅（借款人、甲方）签订《借款合同》，主要约定：借款人在本合同项下的借款类型为还旧借新；甲方向乙方借款50万元；借款用途为购置中药材；本合同约定借款期限为12个月，即从2019年2月28日至2020年2月28日；本合同约定的贷款利率为固定利率。即年利率9.57%；逾期贷款（借款人未按合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按日计息；甲方从贷款发放后应按本合同约定的还款计划偿还借款本息，按本合同约定的还款方式结息，当期本息当期清偿；本合同项下甲方的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。甲方采用等额本金还款法，具体还款金额以乙方会计系统核算的《还款明细表》为准。如借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用等。2019年2月28日，谢浩保（借款人）、陈晨（保证人）、南北国药医药公司（保证人）与湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社（债权人）签订《保证合同》，主要约定：保证人应债务人陈小雅的要求，为确保债权人与债务人签订的《借款合同》（本合同中简称“主合同”）的履行，保证人基于对主合同项下之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。2019年2月28日，湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社出具《借款借据》并向陈小雅放款账号80×××46发放贷款50万元。同日，案涉借款50万元全部转入谢金连的8001×××3133的银行账户，此后的还款事宜均由谢浩保及陈晨办理。银行卡客户资料身份说明书中载明的案涉借款的还款卡号的联系电话为134××××8388，该电话为谢浩保开通的。因案涉借款发生多次逾期还款情况，湛江农商银行霞山支行在催还借款时，向陈小雅重新提供了9113×××0001的银行账户来暂收案涉借款的还款款项，及结合陈小雅与湛江农商银行霞山支行的聊天记录来看，案涉借款是南北国药医药公司、谢浩保因生产经营需向银行借款，因南北国药医药公司、谢浩保及陈晨的信用额度不够,故以南北国药医药公司员工个人的名义办理借款,南北国药医药公司、谢浩保及陈晨为贷款提供保证担保。谢浩保、南北国药医药公司系案涉借款的实际借款人，陈小雅系为南北国药医药公司顶名贷款，即个贷公用，湛江农商银行霞山支行对此是明知的。涉案借款期限届满后，谢浩保已按合同约定的贷款利率付清于2020年6月20日前的利息。根据湛江农商银行霞山支行提供的贷款交易明细显示，截止至2020年8月20日，陈小雅尚欠贷款本金121700.18元、利息2965.93元。其后，湛江农商银行霞山支行向陈小雅追索尚欠借款本息未果，遂于2020年10月19日诉至法院，请求判如所请。另查明，谢浩保与陈晨为夫妻，南北国药医药公司及湛江国药康之城连锁医药企业有限公司的法定代表人是谢浩保，雷州市广东国药医药康之城连锁药店的经营者是谢浩保。谢金连在不同时期分别在谢浩保的上述三个公司任职。湛江南北国药医药连锁企业有限公司谢屋分店的负责人是陈小雅。再查明，2019年10月25日，根据中国银行保险监督管理委员会广东监管局作出的粤银保监复[2019]859号《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，显示湛江市麻章区农村信用合作联社解散，其全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由湛江农村商业银行股份有限公司承继。2020年2月10日，根据湛江农村商业银行股份有限公司作出的《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，显示湛江农村商业银行股份有限公司下设湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行、麻章支行、赤坎支行、坡头支行、东海支行5家一级支行，湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社变更为湛江农村商业银行股份有限公司江霞支行后作为湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行下辖的二级机构，湛江农村商业银行股份有限公司分别授权上述5家一级支行对辖内机构承继的债权债务，作为诉讼主体直接向法院提起诉讼及应诉，包括但不限于依法起诉、撤诉、调解、财产保全、执行、执行和解、恢复执行等事项。一审法院认为，本案为金融借款合同纠纷。根据本案查明的事实,案涉借款系南北国药医药公司、谢浩保因有用款需求,安排其分店负责人陈小雅以个人名义为其贷款,对此,湛江农商银行霞山支行与陈小雅均是明知的。因此,湛江农商银行霞山支行与南北国药医药公司、谢浩保之间形成委托与被委托法律关系,即陈小雅受南北国药医药公司、谢浩保的委托,在授权范围内以受托人即个人的名义,与湛江农商银行霞山支行签订了《借款合同》。《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定:“受托人以自己的名义,在委托人的授权范围内与第三人订立的合同,第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的,该合同直接约束委托人和第三人,但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。”故陈小雅与湛江农商银行霞山支行签订的《借款合同》应直接约束南北国药医药公司、谢浩保与湛江农商银行霞山支行。故湛江农商银行霞山支行请求陈小雅偿还贷款本金121700.18元及相应利息，不予支持。尚欠的贷款本金121700.18元及相应利息由南北国药医药公司、谢浩保偿还，陈晨承担连带清偿责任。南北国药医药公司、谢浩保、陈晨经合法传唤不到庭，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、确认谢浩保、湛江南北国药医药连锁企业有限公司为《借款合同（个人贷款类）》【湛麻江霞农信（2019）借字第028号】的借款人；二、谢浩保、湛江南北国药医药连锁企业有限公司应于判决发生法律效力之日起十日内，向湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行偿还贷款本金121700.18元及利息（自2020年6月21日起至借款本息还清之日止按贷款逾期年利率14.355%计付）；三、陈晨对上述第二判项确定的债务承担连带清偿责任。陈晨承担保证责任后，有权向谢浩保、湛江南北国药医药连锁企业有限公司追偿;四、驳回湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案本诉受理费1396.66元，由陈晨、谢浩保、湛江南北国药医药连锁企业有限公司共同承担。本案反诉受理费1396.66元，由谢浩保、湛江南北国药医药连锁企业有限公司承担。本院二审期间，湛江农商银行霞山支行提交证据：1.《承诺书》复印件，证明陈小雅与陈晨自愿向湛江农商银行霞山支行作出还款承诺；2.银行账户系统截图打印件，证明陈小雅所提供的放款及还款账户8001…5746（对应银行卡号6217…2049）于2017年7月7日开立；3.《购销合同》复印件，证明陈小雅与谢金莲签订药材购销合同，湛江农商银行霞山支行已经履行贷款审查义务；4.《营业执照》复印件，证明陈小雅是南北国药医药公司分公司负责人，湛江农商银行霞山支行有理由相信其借款购置中药材；5.《催款通知书》，证明陈小雅在南北国药医药公司催收贷款后并未提出异议。陈小雅质证称，对证据一的真实性、合法性、关联性不予认可，该《承诺书》不属于新证据，内容最后一句是还清欠款后湛江农商银行霞山支行再配合陈小雅向谢浩保追讨垫付款项，说明还款责任人是谢浩保；证据二的真实性、合法性、关联性不予认可，湛江农商银行霞山支行单方制作的资料不能作为依据；对证据三的真实性没有异议，但不属于新证据且对其合法性、关联性不予认可，该材料是南北国药医药公司准备的，谢金莲是南北国药医药公司的员工，合同是不存在的；对证据四的真实性、合法性、关联性没有异议，但不属于新证据，陈小雅实际是公司员工，不能证明陈小雅借款用于购销中药材；证据五不是新证据，对其合法性、关联性不予认可，根据我方的一审证据，签名时间实际是2020年3月，只能证明催收的事实，不能说明我方没有异议。陈小雅提交证据：1.《声明》，证明谢浩保确认是涉案贷款实际借款人，用款人是谢浩保、南北国药医药公司；2.微信聊天记录、EMS快递单、EMS物流记录，证明陈小雅是2021年2月27日取得谢浩保的《声明》，属于新证据；3.郑玲的证人证言，证明以陈小雅的名义贷款为陈小雅履行职务行为；4.郑玲与农信社工作人员林明磊2018年11月19日至2019年2月28日期间的微信聊天记录，证明湛江农商银行霞山支行明知实际贷款人是谢浩保、南北国药医药公司；郑玲与陈小雅的微信聊天记录，郑玲是2021年1月22日才把其与农信社员工林明磊的微信聊天记录提供给陈小雅，属于新证据。湛江农商银行霞山支行质证称，对于证据一的真实性、合法性、关联性均有异议，没有签署日期，邮寄时间是2020年2月是借款后，用款是谢浩保但不能否定陈小雅的还款责任；对于证据二、三的真实性、合法性、关联性均有异议，证据第八页的个人参保证明仅能证明2018年1月至2019年3月并非在南北国药医药公司参保，不是该司员工；对于证据四的真实性、合法性、关联性均有异议，无法识别微信聊天记录的真伪，且不能证明谢浩保是以陈小雅的名义贷款；对于证据五的真实性、合法性、关联性均有异议，法识别微信聊天记录的真伪，聊天时间是2020年1月，无法显示之前的聊天记录，无法证明其所要证明的事实。本院经审查认为，湛江农商银行霞山支行提交的证据不属于新证据，且无法证明本案基本事实，陈小雅提交的聊天记录与证人证言不属于新证据且证人没有出庭作证，无法确认其真实性，本院不予采纳。本院经审理查明：一审判决认定的事实，除“结合陈小雅与湛江农商银行霞山支行的聊天记录来看，案涉借款是南北国药医药公司、谢浩保因生产经营需向银行借款，因南北国药医药公司、谢浩保及陈晨的信用额度不够,故以南北国药医药公司员工个人的名义办理借款,南北国药医药公司、谢浩保及陈晨为贷款提供保证担保。谢浩保、南北国药医药公司系案涉借款的实际借款人，陈小雅系为南北国药医药公司顶名贷款，即个贷公用，湛江农商银行霞山支行对此是明知的”的认定缺乏证据证实不予确认外，对一审判决认定的其他事实，本院予以确认。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，本院对湛江农商银行霞山支行上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。根据双方当事人的上诉理由以及答辩意见，二审期间，双方当事人存在争议的焦点问题是：陈小雅应否为案涉借款承担还款责任。陈小雅以其名义向湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社申请贷款并签订《借款合同》，案涉借款已由湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社发放至陈小雅名下银行账户，双方的借贷关系已然成立。湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社已经按照合同约定履行了放款义务，陈小雅亦应按照合同约定按期履行还款义务。陈小雅主张湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社明知其系受南北国药医药公司、谢浩保委托借款，实际用款人为南北国药医药公司、谢浩保，其不应承担还款义务。本院认为，受托人以自己的名义与第三人订立的合同，只有在订立合同时第三人知道委托人与受托人之间存在委托关系，且合同的内容在委托人的授权范围之内，合同才直接对委托人、第三人产生约束力。本案中，陈小雅是以自己的名义向湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社申请借款并订立《借款合同》，并无证据显示湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社在订立《借款合同》时知道南北国药医药公司、谢浩保与陈小雅之间存在委托借款关系。相反，在案涉《借款合同》签订当日，南北国药医药公司、谢浩保、陈晨与湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社签订《保证合同》并分别出具《保证担保书》，为陈小雅的借款提供担保。证明了南北国药医药公司、谢浩保、陈晨与陈小雅之间是保证关系而非委托关系。至于案涉《借款合同》签订后，陈小雅即便向湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社披露其系受南北国药医药公司、谢浩保的委托进行借款，也不影响湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社选择陈小雅作为主张权利的对象。故即便案涉借款系“私贷公用”，湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社亦有权请求陈小雅承担案涉借款的还款责任。一审判决以陈小雅贷款所留联系电话系谢浩保开通、湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社向陈小雅重新提供还款账户、陈小雅与湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社员工的聊天记录及南北国药医药公司的信用度、资金欠缺等为由确认案涉借款的实际借款人为南北国药医药公司、谢浩保且湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社对此是明知，证据不足，应予纠正。根据中国银行保险监督管理委员会广东监管局作出的粤银保监复[2019]859号《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，湛江市麻章区农村信用合作联社解散，其全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由湛江农村商业银行股份有限公司承继。陈小雅应按照合同约定向湛江农商银行霞山支行履行还款的义务。现陈小雅尚欠贷款本金121700.18元，根据合同约定，贷款逾期年利率为14.355%，故湛江农商银行霞山支行请求陈小雅偿还贷款本金121700.18元及利息（自2020年6月21日起至借款本息还清之日止按贷款逾期年利率14.355%计付）依法有据，应予支持。南北国药医药公司、谢浩保、陈晨分别与湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社签订了《保证合同》并出具了《保证担保书》，自愿作为陈小雅借款的连带责任保证人，故南北国药医药公司、谢浩保、陈晨应对陈小雅的债务向湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社承担连带清偿责任，在履行保证责任后，有权向陈小雅追偿。综上所述，湛江农商银行霞山支行的上诉请求，依法有据，应予支持。一审判决认定事实部分错误，实体处理欠当，依法予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销广东省湛江市霞山区人民法院（2020）粤0803民初2776号民事判决；二、限陈小雅在本判决生效之日起十日内向湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行偿还贷款本金121700.18元及利息（利息以本金121700.18元为基数，自2020年6月21日起至实际履行之日止按年利率14.355%计付）；三、湛江南北国药医药连锁企业有限公司、陈晨、谢浩保对上述第二项判决确定的债务承担连带清偿责任，在履行上述保证责任后，有权向陈小雅追偿;四、驳回陈小雅的全部反诉请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加班支付迟延履行期间的债务利息。本案一审案件受理费元1396.66元，反诉受理费1396.66元，二审案件受理费2793.32元，均由陈小雅负担（陈小雅已经预缴一审反诉受理费1396.66元，湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行已预缴一、二审案件受理费各1396.66元。陈小雅应承担的一、二审案件受理费由陈小雅在履行金钱给付义务时迳付2793.32元给湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行并向本院缴纳二审案件受理费1396.66元）。本判决为终审判决。审 判 长 梁 子 轩审 判 员 刘  芳审 判 员 王  瑾二〇二一年五月十八日法官助理 陈 虹 亨书 记 员 邓唐慧卉附：相关法律法规及司法解释条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。广东省湛江市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）粤08民终1037号上诉人（原审原告、反诉被告）：湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行，住所地：湛江开发区海滨大道南70号兴发园商住楼首层A-7办公室。负责人:陈鹏宇,行长。委托诉讼代理人：李小惠，该行职工。委托诉讼代理人：陈艳葵，该行职工。被上诉人（原审被告、反诉原告）：陈小雅，女，汉族，1989年12月12日出生，住广东省雷州市。委托诉讼代理人：郑春宇，广东韬宇律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈明熠，广东韬宇律师事务所律师实习律师。原审被告（反诉第三人）：谢浩保，男，汉族，1974年4月4日出生，住湛江开发区。原审被告：陈晨，女，汉族，1974年11月13日出生，住湛江开发区。原审被告（反诉第三人）：湛江南北国药医药连锁企业有限公司，住所地：湛江市霞山区屋山后村房内东路53号第1-5层，统一社会信用代码：91440800337893908P。法定代表人：谢浩保。上诉人湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行（以下简称：湛江农商银行霞山支行）因与被上诉人陈小雅、原审被告陈晨、原审被告（反诉第三人）谢浩保、湛江南北国药医药连锁企业有限公司（以下简称南北国药医药公司）金融借款合同纠纷一案，不服湛江市霞山区人民法院（2020）粤0803民初2776号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月22日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人湛江农商银行霞山支行的委托诉讼代理人李小惠、陈艳葵，被上诉人陈小雅及其委托诉讼代理人郑春宇、陈明熠到庭参加诉讼，陈晨、谢浩保、南北国药医药公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湛江农商银行霞山支行上诉请求：一、依法对湛江市霞山区人民法院（2020）粤0803民初2776号《民事判决书》作出改判：1、撤销原审判决第一判项；2、改判原审判决第二判项为“判令陈小雅应于判决发生法律效力之日起十日内向湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行偿还贷款本金121700.18元及利息（利息自2020年6月21日日起至借款本息还清之日止按贷款逾期年利率14.355%计付）。3、改判原审判决第三判项为南北国药医药公司、谢浩保、陈晨对陈小雅上述债务承担连带清偿责任。二、本案上诉全部诉讼费用由陈小雅和其他原审被告承担。事实与理由：原审判决存在认定事实及适用法律错误，主要事实及理由如下：一、湛江农商银行霞山支行在借款时并未知晓借款实际为谢浩保使用，陈小雅与谢浩保、南北国药医药公司构成委托代理关系并无事实依据，不应适用《合同法》第402条的规定。首先，陈小雅提交电话录音、微信聊天.记录并未能证明湛江农商银行霞山支行在借款当时明知借款是为谢浩保所用。陈小雅自愿筹钱还款49000元，也从侧面反映了其作为借款人的借款真实意思表示，并非只是代理借款。其次，陈小雅所提供的放款及还款账户80×××46（对应银行卡号62×××49）于2017年7月7日开立，其绑定的手机号码为134××××8388，该绑定手机号可以由账户所有人陈小雅随时在湛江农商银行霞山支行辖内任一营业网点进行修改。且因没有中国移动的查询权限，湛江农商银行霞山支行在贷款时无法核实该登记号码实际为谁所用。再次，虽贷款资金50万元通过陈小雅的银行账户80×××46转向谢浩保的堂妹谢金连，但未能查询到谢金连的银行流水，并未能证明该笔资金实际为谢浩保所用。贷款资料需要提供谢浩保、陈晨夫妻的房产证明，是湛江农商银行霞山支行履行保证人资质审查的需要，并不能证明湛江农商银行霞山支行在贷款时对实际借款人是谢浩保、南北国药医药公司的事实是明知的。陈小雅作为南北国药医药公司下属约10家分公司的负责人，其申请贷款的用途是中药材销售，并无不妥，且当庭陈小雅表示其同时负责南北国药医药公司的采购业务。因此，原审法院认定湛江农商银行霞山支行对谢浩保以陈小雅的名义借款是明知的事实证据不足，存在认定事实错误。本案中，陈小雅均是以自己的名义签订《借款合同》及借款借据等借款资料。陈小雅与谢浩保、国药医药之间没有签订委托代理合同亦没有充分证据证明陈小雅系代理实际借款人签订借款合同，故不应适用委托代理合同的规定。本案应严格区分“代理实际借款人借款”和“为实际借款人借款”前者明确设立代理法律关系，而后者系独立的借贷法律关系。本案中，应适用后者。二、借款时，陈小雅与湛江农商银行霞山支行双方签订的《借款合同》合法有效，其作为借款人向湛江农商银行霞山支行借款50万元是其真实意思表示，依法应当履行还款责任。《借款合同》《借款借据》等均由陈小雅亲笔签名及按手印，作为一个完全民事行为能力人，且具有大专学历，应当知道其签名所产生的法律后果，也足以反映其作为借款人向湛江农商银行霞山支行借款的真实意思表示。根据合同的相对性，湛江农商银行霞山支行提交的借款合同、借款借据系陈小雅自愿签订，真实合法，同时陈小雅已将借款资金50万发放至陈小雅名下的银行账户80×××46，陈小雅取得借款后将其支付事宜，是陈小雅支配款项的行为，不影响借款合同的效力。湛江农商银行霞山支行与被陈小雅之间的借款关系依法成立，陈小雅应承担还款责任。另，谢浩保、陈晨、南北国药医药公司已独立签订《保证合同》，应对被陈小雅该笔债务承担连带清偿责任。三、2020年3月29日，陈小雅与陈晨自愿向湛江农商银行霞山支行出具《承诺书》，作出承诺：“在该笔借款还清之前，其本人及保证人陈晨必须保证按月支付3000元用于偿还该笔贷款本息直至结清。”该承诺书并未说明该笔借款为谢浩保、南北国药医药公司所委托办理，而是表示出陈小雅作为借款人向湛江农商银行霞山支行借款的真实意思表示，且其自愿承担还款责任。另，根据陈小雅于2020年12月9日当庭补充提交的证据，与贷款经办人林明磊的微信聊天记录显示，湛江农商银行霞山支行分别于2020年7月13日、2020年9月16日向陈小雅进行积极催收，陈小雅也均未提出委托代理关系，而是认可其作为借款人的事实。陈小雅辩称，一审判决正确，应予维持。1.本案实际借款人、用款人、还款人均是南北国药公司、谢浩保，南北国药医药公司、谢浩保与陈小雅之间形成委托关系；2.湛江农商银行霞山支行作为专业银行机构，在订立《借款合同（个人贷款类）》时对贷款实际借款人、用款人、还款人是南北国药医药公司、谢浩保的事实是清楚的；3.本案应认定尚欠借款本金83937.9元。南北国药医药公司、谢浩保、陈晨未到庭参加诉讼，亦未提交书面意见。湛江农商银行霞山支行向一审法院起诉请求：判令陈小雅向湛江农商银行霞山支行支付拖欠贷款本息合计124666.11元，其中本金121700.18元及利息2965.93元（利息暂计至2020年8月20日止，以后续计，其中利息从2020年6月21日起按贷款逾期年利率14.355%计算至该笔借款本息还清为止）；2.判令谢浩保、陈晨、南北国药医药公司对陈小雅的贷款本息承担连带清偿责任；3.判令陈小雅、谢浩保、陈晨、南北国药医药公司承担本案的全部诉讼费用。陈小雅向一审法院反诉请求：1.确认谢浩保、南北国药医药公司为湛麻江霞农信（2019）借字第028号《借款合同（个人贷款类）》的借款人；2.判令谢浩保、南北国药医药公司向湛江农商银行霞山支行承担还款责任，陈小雅不需承担还款责任；3.判令湛江农商银行霞山支行，谢浩保、南北国药医药公司承担本案诉讼费。一审法院认定事实：2019年2月1日，陈小雅以新增（购置中药材）为由，向湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社提交《自然人（农户）借款申请表》，申请借款额度为500000元，借款期限自2019年2月28日至2020年2月28日止，保证人为谢浩保、陈晨。同日，湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社（贷款人、乙方）与陈小雅（借款人、甲方）签订《借款合同》，主要约定：借款人在本合同项下的借款类型为还旧借新；甲方向乙方借款50万元；借款用途为购置中药材；本合同约定借款期限为12个月，即从2019年2月28日至2020年2月28日；本合同约定的贷款利率为固定利率。即年利率9.57%；逾期贷款（借款人未按合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按日计息；甲方从贷款发放后应按本合同约定的还款计划偿还借款本息，按本合同约定的还款方式结息，当期本息当期清偿；本合同项下甲方的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。甲方采用等额本金还款法，具体还款金额以乙方会计系统核算的《还款明细表》为准。如借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用等。2019年2月28日，谢浩保（借款人）、陈晨（保证人）、南北国药医药公司（保证人）与湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社（债权人）签订《保证合同》，主要约定：保证人应债务人陈小雅的要求，为确保债权人与债务人签订的《借款合同》（本合同中简称“主合同”）的履行，保证人基于对主合同项下之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。2019年2月28日，湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社出具《借款借据》并向陈小雅放款账号80×××46发放贷款50万元。同日，案涉借款50万元全部转入谢金连的8001×××3133的银行账户，此后的还款事宜均由谢浩保及陈晨办理。银行卡客户资料身份说明书中载明的案涉借款的还款卡号的联系电话为134××××8388，该电话为谢浩保开通的。因案涉借款发生多次逾期还款情况，湛江农商银行霞山支行在催还借款时，向陈小雅重新提供了9113×××0001的银行账户来暂收案涉借款的还款款项，及结合陈小雅与湛江农商银行霞山支行的聊天记录来看，案涉借款是南北国药医药公司、谢浩保因生产经营需向银行借款，因南北国药医药公司、谢浩保及陈晨的信用额度不够,故以南北国药医药公司员工个人的名义办理借款,南北国药医药公司、谢浩保及陈晨为贷款提供保证担保。谢浩保、南北国药医药公司系案涉借款的实际借款人，陈小雅系为南北国药医药公司顶名贷款，即个贷公用，湛江农商银行霞山支行对此是明知的。涉案借款期限届满后，谢浩保已按合同约定的贷款利率付清于2020年6月20日前的利息。根据湛江农商银行霞山支行提供的贷款交易明细显示，截止至2020年8月20日，陈小雅尚欠贷款本金121700.18元、利息2965.93元。其后，湛江农商银行霞山支行向陈小雅追索尚欠借款本息未果，遂于2020年10月19日诉至法院，请求判如所请。另查明，谢浩保与陈晨为夫妻，南北国药医药公司及湛江国药康之城连锁医药企业有限公司的法定代表人是谢浩保，雷州市广东国药医药康之城连锁药店的经营者是谢浩保。谢金连在不同时期分别在谢浩保的上述三个公司任职。湛江南北国药医药连锁企业有限公司谢屋分店的负责人是陈小雅。再查明，2019年10月25日，根据中国银行保险监督管理委员会广东监管局作出的粤银保监复[2019]859号《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，显示湛江市麻章区农村信用合作联社解散，其全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由湛江农村商业银行股份有限公司承继。2020年2月10日，根据湛江农村商业银行股份有限公司作出的《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，显示湛江农村商业银行股份有限公司下设湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行、麻章支行、赤坎支行、坡头支行、东海支行5家一级支行，湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社变更为湛江农村商业银行股份有限公司江霞支行后作为湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行下辖的二级机构，湛江农村商业银行股份有限公司分别授权上述5家一级支行对辖内机构承继的债权债务，作为诉讼主体直接向法院提起诉讼及应诉，包括但不限于依法起诉、撤诉、调解、财产保全、执行、执行和解、恢复执行等事项。一审法院认为，本案为金融借款合同纠纷。根据本案查明的事实,案涉借款系南北国药医药公司、谢浩保因有用款需求,安排其分店负责人陈小雅以个人名义为其贷款,对此,湛江农商银行霞山支行与陈小雅均是明知的。因此,湛江农商银行霞山支行与南北国药医药公司、谢浩保之间形成委托与被委托法律关系,即陈小雅受南北国药医药公司、谢浩保的委托,在授权范围内以受托人即个人的名义,与湛江农商银行霞山支行签订了《借款合同》。《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定:“受托人以自己的名义,在委托人的授权范围内与第三人订立的合同,第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的,该合同直接约束委托人和第三人,但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。”故陈小雅与湛江农商银行霞山支行签订的《借款合同》应直接约束南北国药医药公司、谢浩保与湛江农商银行霞山支行。故湛江农商银行霞山支行请求陈小雅偿还贷款本金121700.18元及相应利息，不予支持。尚欠的贷款本金121700.18元及相应利息由南北国药医药公司、谢浩保偿还，陈晨承担连带清偿责任。南北国药医药公司、谢浩保、陈晨经合法传唤不到庭，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、确认谢浩保、湛江南北国药医药连锁企业有限公司为《借款合同（个人贷款类）》【湛麻江霞农信（2019）借字第028号】的借款人；二、谢浩保、湛江南北国药医药连锁企业有限公司应于判决发生法律效力之日起十日内，向湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行偿还贷款本金121700.18元及利息（自2020年6月21日起至借款本息还清之日止按贷款逾期年利率14.355%计付）；三、陈晨对上述第二判项确定的债务承担连带清偿责任。陈晨承担保证责任后，有权向谢浩保、湛江南北国药医药连锁企业有限公司追偿;四、驳回湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案本诉受理费1396.66元，由陈晨、谢浩保、湛江南北国药医药连锁企业有限公司共同承担。本案反诉受理费1396.66元，由谢浩保、湛江南北国药医药连锁企业有限公司承担。本院二审期间，湛江农商银行霞山支行提交证据：1.《承诺书》复印件，证明陈小雅与陈晨自愿向湛江农商银行霞山支行作出还款承诺；2.银行账户系统截图打印件，证明陈小雅所提供的放款及还款账户8001…5746（对应银行卡号6217…2049）于2017年7月7日开立；3.《购销合同》复印件，证明陈小雅与谢金莲签订药材购销合同，湛江农商银行霞山支行已经履行贷款审查义务；4.《营业执照》复印件，证明陈小雅是南北国药医药公司分公司负责人，湛江农商银行霞山支行有理由相信其借款购置中药材；5.《催款通知书》，证明陈小雅在南北国药医药公司催收贷款后并未提出异议。陈小雅质证称，对证据一的真实性、合法性、关联性不予认可，该《承诺书》不属于新证据，内容最后一句是还清欠款后湛江农商银行霞山支行再配合陈小雅向谢浩保追讨垫付款项，说明还款责任人是谢浩保；证据二的真实性、合法性、关联性不予认可，湛江农商银行霞山支行单方制作的资料不能作为依据；对证据三的真实性没有异议，但不属于新证据且对其合法性、关联性不予认可，该材料是南北国药医药公司准备的，谢金莲是南北国药医药公司的员工，合同是不存在的；对证据四的真实性、合法性、关联性没有异议，但不属于新证据，陈小雅实际是公司员工，不能证明陈小雅借款用于购销中药材；证据五不是新证据，对其合法性、关联性不予认可，根据我方的一审证据，签名时间实际是2020年3月，只能证明催收的事实，不能说明我方没有异议。陈小雅提交证据：1.《声明》，证明谢浩保确认是涉案贷款实际借款人，用款人是谢浩保、南北国药医药公司；2.微信聊天记录、EMS快递单、EMS物流记录，证明陈小雅是2021年2月27日取得谢浩保的《声明》，属于新证据；3.郑玲的证人证言，证明以陈小雅的名义贷款为陈小雅履行职务行为；4.郑玲与农信社工作人员林明磊2018年11月19日至2019年2月28日期间的微信聊天记录，证明湛江农商银行霞山支行明知实际贷款人是谢浩保、南北国药医药公司；郑玲与陈小雅的微信聊天记录，郑玲是2021年1月22日才把其与农信社员工林明磊的微信聊天记录提供给陈小雅，属于新证据。湛江农商银行霞山支行质证称，对于证据一的真实性、合法性、关联性均有异议，没有签署日期，邮寄时间是2020年2月是借款后，用款是谢浩保但不能否定陈小雅的还款责任；对于证据二、三的真实性、合法性、关联性均有异议，证据第八页的个人参保证明仅能证明2018年1月至2019年3月并非在南北国药医药公司参保，不是该司员工；对于证据四的真实性、合法性、关联性均有异议，无法识别微信聊天记录的真伪，且不能证明谢浩保是以陈小雅的名义贷款；对于证据五的真实性、合法性、关联性均有异议，法识别微信聊天记录的真伪，聊天时间是2020年1月，无法显示之前的聊天记录，无法证明其所要证明的事实。本院经审查认为，湛江农商银行霞山支行提交的证据不属于新证据，且无法证明本案基本事实，陈小雅提交的聊天记录与证人证言不属于新证据且证人没有出庭作证，无法确认其真实性，本院不予采纳。本院经审理查明：一审判决认定的事实，除“结合陈小雅与湛江农商银行霞山支行的聊天记录来看，案涉借款是南北国药医药公司、谢浩保因生产经营需向银行借款，因南北国药医药公司、谢浩保及陈晨的信用额度不够,故以南北国药医药公司员工个人的名义办理借款,南北国药医药公司、谢浩保及陈晨为贷款提供保证担保。谢浩保、南北国药医药公司系案涉借款的实际借款人，陈小雅系为南北国药医药公司顶名贷款，即个贷公用，湛江农商银行霞山支行对此是明知的”的认定缺乏证据证实不予确认外，对一审判决认定的其他事实，本院予以确认。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，本院对湛江农商银行霞山支行上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。根据双方当事人的上诉理由以及答辩意见，二审期间，双方当事人存在争议的焦点问题是：陈小雅应否为案涉借款承担还款责任。陈小雅以其名义向湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社申请贷款并签订《借款合同》，案涉借款已由湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社发放至陈小雅名下银行账户，双方的借贷关系已然成立。湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社已经按照合同约定履行了放款义务，陈小雅亦应按照合同约定按期履行还款义务。陈小雅主张湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社明知其系受南北国药医药公司、谢浩保委托借款，实际用款人为南北国药医药公司、谢浩保，其不应承担还款义务。本院认为，受托人以自己的名义与第三人订立的合同，只有在订立合同时第三人知道委托人与受托人之间存在委托关系，且合同的内容在委托人的授权范围之内，合同才直接对委托人、第三人产生约束力。本案中，陈小雅是以自己的名义向湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社申请借款并订立《借款合同》，并无证据显示湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社在订立《借款合同》时知道南北国药医药公司、谢浩保与陈小雅之间存在委托借款关系。相反，在案涉《借款合同》签订当日，南北国药医药公司、谢浩保、陈晨与湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社签订《保证合同》并分别出具《保证担保书》，为陈小雅的借款提供担保。证明了南北国药医药公司、谢浩保、陈晨与陈小雅之间是保证关系而非委托关系。至于案涉《借款合同》签订后，陈小雅即便向湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社披露其系受南北国药医药公司、谢浩保的委托进行借款，也不影响湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社选择陈小雅作为主张权利的对象。故即便案涉借款系“私贷公用”，湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社亦有权请求陈小雅承担案涉借款的还款责任。一审判决以陈小雅贷款所留联系电话系谢浩保开通、湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社向陈小雅重新提供还款账户、陈小雅与湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社员工的聊天记录及南北国药医药公司的信用度、资金欠缺等为由确认案涉借款的实际借款人为南北国药医药公司、谢浩保且湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社对此是明知，证据不足，应予纠正。根据中国银行保险监督管理委员会广东监管局作出的粤银保监复[2019]859号《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，湛江市麻章区农村信用合作联社解散，其全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由湛江农村商业银行股份有限公司承继。陈小雅应按照合同约定向湛江农商银行霞山支行履行还款的义务。现陈小雅尚欠贷款本金121700.18元，根据合同约定，贷款逾期年利率为14.355%，故湛江农商银行霞山支行请求陈小雅偿还贷款本金121700.18元及利息（自2020年6月21日起至借款本息还清之日止按贷款逾期年利率14.355%计付）依法有据，应予支持。南北国药医药公司、谢浩保、陈晨分别与湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社签订了《保证合同》并出具了《保证担保书》，自愿作为陈小雅借款的连带责任保证人，故南北国药医药公司、谢浩保、陈晨应对陈小雅的债务向湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社承担连带清偿责任，在履行保证责任后，有权向陈小雅追偿。综上所述，湛江农商银行霞山支行的上诉请求，依法有据，应予支持。一审判决认定事实部分错误，实体处理欠当，依法予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销广东省湛江市霞山区人民法院（2020）粤0803民初2776号民事判决；二、限陈小雅在本判决生效之日起十日内向湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行偿还贷款本金121700.18元及利息（利息以本金121700.18元为基数，自2020年6月21日起至实际履行之日止按年利率14.355%计付）；三、湛江南北国药医药连锁企业有限公司、陈晨、谢浩保对上述第二项判决确定的债务承担连带清偿责任，在履行上述保证责任后，有权向陈小雅追偿;四、驳回陈小雅的全部反诉请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加班支付迟延履行期间的债务利息。本案一审案件受理费元1396.66元，反诉受理费1396.66元，二审案件受理费2793.32元，均由陈小雅负担（陈小雅已经预缴一审反诉受理费1396.66元，湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行已预缴一、二审案件受理费各1396.66元。陈小雅应承担的一、二审案件受理费由陈小雅在履行金钱给付义务时迳付2793.32元给湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行并向本院缴纳二审案件受理费1396.66元）。本判决为终审判决。审 判 长 梁 子 轩审 判 员 刘  芳审 判 员 王  瑾二〇二一年五月十八日法官助理 陈 虹 亨书 记 员 邓唐慧卉附：相关法律法规及司法解释条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。