西藏自治区山南市乃东区人民法院民事判决书（2021）藏0502民初266号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司山南市支行，住所地西藏自治区山南市安徽大道东侧2号商铺。        负责人：拉巴顿珠，系该支行行长。        委托诉讼代理人：王彦木，泰和泰（拉萨）律师事务所律师。        委托诉讼代理人：白玛拉珍，泰和泰（拉萨）律师事务所律师。        被告：杨蔚霖，男，1984年9月15日出生，汉族，西藏山南市人力资源和社会保障局职工，住西藏自治区山南市乃东区。        被告：谭莉，女，1989年5月15日出生，汉族，西藏拉萨市尼木县行政审批和便民服务局职工，住西藏自治区拉萨市尼木县。        原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山南市支行（以下简称邮储银行山南支行）与被告杨蔚霖、被告谭莉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行山南支行的委托诉讼代理人王彦木及被告杨蔚霖、被告谭莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告邮储银行山南支行向本院提出诉讼请求：1．由二被告返还贷款本金余额357，656.09元及支付截止2021年3月29日的利息8，116.54元、罚息2，884.47元，并自2021年3月30日起按照约定利率支付利息、罚息、复利至实际付款之日；2．由二被告支付律师代理费12，600元；3．由二被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2018年1月21日被告杨蔚霖在原告邮储银行山南支行处办理签署了《个人额度借款合同》、个人额度借款支用单等手续，贷款600，000元用于个人住房装修。借款额度存续期间自2018年1月21日至2023年1月20日，还款方式为等额本息，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率。2018年1月24日，原告以受托支付方式放款600，000元至被告委托的借款用途对应的对象，即案外人吴家勇的账户。2018年1月2日，被告谭莉出具《借款人配偶声明》，承诺对被告杨蔚霖的上述借款承担无限连带责任。现该笔贷款结余357，656.09元，已逾期天数370天，截止2021年3月29日产生利息8，116.54元、罚息2，884.47元。根据双方贷款合同约定及法律法规规定，被告杨蔚霖应根据合同约定承担提前还款义务、支付利息、罚息及复利并承担诉讼费、律师费等违约责任。被告谭莉应对上述债务承担连带责任。现为维护原告的合法权益，故诉至法院。        被告杨蔚霖辩称，借款人是其本人，其愿意承担借款本金、利息、罚息及律师费。        被告谭莉辩称，原告主张的借款债务系被告杨蔚霖的个人债务，而非被告杨蔚霖与被告谭莉的共同债务。理由如下：1．被告杨蔚霖于2018年1月21日向原告邮储银行山南支行贷款的600，000元，原告于同年1月24日按照杨蔚霖的委托转付给案外人吴家勇，该借款既未交予谭莉，亦不属于二被告的夫妻共同债务。2．关于被告谭莉于2018年1月2日在原告提供的格式条款《借款人配偶声明》上签字，承诺对该借款“承担无限责任”的问题。根据合同法规定，该《借款人配偶声明》应视为无效民事行为。当时被告谭莉确系被告杨蔚霖的配偶，但2019年4月10日，借款人杨蔚霖与谭莉因离婚解除了配偶关系，原告再以该《借款人配偶声明》向谭莉主张配偶连带责任，明显不符合法律规定。3．被告杨蔚霖与被告谭莉《离婚协议书》明确约定“夫妻关系存续期间，双方各自所产生的债务归各自承担，不得以任何理由要求另一方分派”。该配偶声明既非担保合同也非共同借款人债务。原告对被告谭莉主张的诉求已因法律事实和法律关系的变化而不受法律保护。综上，请求依法驳回原告对被告谭莉的诉求。        当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的借款人配偶声明原件1份、借款人居民身份证复印件2张、常住人口登记卡复印件2张、结婚证复印件2张、职业及收入证明原件1份，用以证明被告谭莉以共同借款人的名义向原告出具配偶声明，认可贷款合同条款并受其约束，对本案债务承担无限连带责任的事实。被告杨蔚霖及被告谭莉均以该配偶声明系双方婚姻关系存续期间提供，现双方已解除婚姻关系为由，对该组证据的三性予以认可，对证明目的不予认可。因该组证据来源合法有效，且与本案待证事实存在关联，故本院对该证据予以采纳。被告杨蔚霖提交离婚协议书、常住人口登记卡、结婚证、离婚证原件各1份，用以证明二被告之间的婚姻关系已解除，案涉债务与被告谭莉无关的事实。原告对该组证据的真实性及合法性予以认可，但以本案债权债务发生在二被告婚姻存续期间以及二被告之间的离婚协议仅在二被告间发生法律效力，不能对抗第三人为由，对该组证据的关联性及证明目的不予认可。被告谭莉对该组证据的三性及证明目的均予以认可。因该组证据不足以证明案涉债务与被告谭莉无关的事实，故本院对该组证据的三性予以采纳，对证明目的不予采纳。被告谭莉提交离婚协议书及离婚证原件各一份，用以证明二被告之间婚姻关系已解除以及案涉债务不是双方共同债务的事实。原告对该组证据的真实性及合法性予以认可，但以本案债权债务发生在二被告婚姻存续期间以及二被告之间的离婚协议仅在二被告间发生法律效力，不能对抗第三人为由，对该组证据的关联性及证明目的不予认可。被告杨蔚霖对该组证据的三性及证明目的均予以认可。因该组证据不足以证明案涉债务与被告谭莉无关的事实，故本院对该组证据的三性予以采纳，对证明目的不予采纳。        根据原、被告双方的庭审陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月2日，被告杨蔚霖以个人住房装修为由，向原告邮储银行山南支行申请个人消费贷款，并提交了房屋装修合同、首付款收据、结婚证等贷款手续材料。同日，被告谭莉向原告出具《借款人配偶声明》，该声明载明“本人是借款人杨蔚霖的配偶，本人已经知道借款人向贵行申请个人信用消费贷款。本人现作出如下声明：（一）本人同意以借款人的名义向贵行申请贷款，并承诺对此贷款承担无限连带责任（适用信用类贷款）。（二）本人承诺：通过借款人提交的本人资料均属实，如资料失实或虚假，本人愿意承担相应的法律责任。（三）本人同意借款人与贵行签署的本次贷款合同（及抵押条款）的一切条款”。同年1月21日，原告邮储银行山南支行与被告杨蔚霖签订《个人额度借款合同》（合同编号：5499902Q218016595388）。该合同约定，贷款人邮储银行山南支行向借款人杨蔚霖提供可以循环使用的借款额度600，000元；借款额度存续期限为60个月，即自2018年1月21日至2023年1月20日止。同年1月24日，原告邮储银行山南支行按照前述借款合同的约定，向户名为杨蔚霖、账号为×××的中国邮政储蓄银行账户放款600，000元。原告邮储银行山南支行并以受托支付方式，将该笔款项存入被告杨蔚霖提供的装修方即案外人吴家勇账号为×××的中国邮政储蓄银行账户。次月起，被告杨蔚霖按照借款合同约定，每月向原告履行还款义务。2020年3月24日起，被告杨蔚霖开始出现逾期还款。截至2021年3月29日，被告杨蔚霖共计拖欠原告贷款本金357，656.09元，利息8，116.54元、罚息2，884.47元。        另查明，被告杨蔚霖与被告谭莉于2017年4月18日登记结婚，于2019年4月10日登记离婚。        本院认为，原告邮储银行山南支行与被告杨蔚霖签订的《个人额度借款合同》以及被告谭莉以借款人名义向原告出具的《借款人配偶声明》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。        一、关于原告要求由二被告返还贷款本金余额357，656.09元及支付截止2021年3月29日的利息8，116.54元、罚息2，884.47元，并自2021年3月30日起按照约定利率支付利息、罚息、复利至实际付款之日的诉讼请求，首先，原告邮储银行山南支行与被告杨蔚霖签订《个人额度借款合同》后，原告作为贷款人按期足额发放了贷款，但被告杨蔚霖作为借款人，在履行部分还款义务后，未再按期足额偿还合同项下剩余借款本息。根据该借款合同第十条、第十二条约定，借款人杨蔚霖的行为构成违约，贷款人邮储银行山南支行有权终止对借款人的借款额度，并对已经发放的额度项下的贷款有权提前收回。根据该借款合同第十三条：“如发生本合同第十二条（借款人违约）约定的违约情形，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（一）按本合同约定计收罚息；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（八）法律、法规规定，本合同约定或贷款人认为必要的其他救济措施”的约定以及根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，原告有权要求被告杨蔚霖偿还剩余借款本金及利息、罚息，并自2021年3月30日起按照合同约定利率支付至实际付款之日止的利息、罚息、复利。其次，案涉借款发生时，被告谭莉与被告杨蔚霖系夫妻关系，被告谭莉向原告出具的《借款人配偶声明》中明确载明其同意以借款人的名义向原告申请贷款，并承诺对案涉贷款承担无限连带责任。且原告提交的放款照片等证据，足以证明被告谭莉对案涉借款知情并认可。对于签署配偶声明承诺的行为，被告谭莉亦未能提供证据证明存在违背其真实意思等影响行为效力的情形。故被告谭莉作为共同借款人应当与被告杨蔚霖共同承担还款责任。对于被告谭莉辩称的，二被告已离婚，其不是共同借款人，以及不具备承担连带责任身份，离婚协议就各自债务负担进行过约定的辩解意见，因案涉借款事实发生于二被告婚姻关系存续期间，虽二被告于2019年4月10日解除婚姻关系，但二被告是否解除婚姻关系以及离婚协议就夫妻关系存续期间债务分配的约定，均不能对抗二被告之外的原告，故该辩解意见本院不予采信。综上，原告与二被告之间形成借款合同关系，二被告应共同向原告承担还款责任。故原告该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。        二、关于原告要求二被告支付律师代理费12，600元的诉讼请求，原告为证明其主张提交的《民事案件委托代理协议》等证据，足以证明原告因本案诉讼实际支付了律师代理费12，600元，根据《个人额度借款合同》第十五条：“本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、差旅费、财产保全费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿”的约定，原告该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。        综上所述，本院对原告邮储银行山南支行的诉讼请求：1．由被告杨蔚霖与被告谭莉返还贷款本金余额357，656.09元及支付截止2021年3月29日的利息8，116.54元、罚息2，884.47元，并自2021年3月30日起按照约定利率支付利息、罚息、复利至实际付款之日的诉讼请求，予以支持；2．由被告杨蔚霖与被告谭莉支付律师代理费12，600元的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：        一、由被告杨蔚霖、被告谭莉自本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山南市支行返还贷款本金余额357，656.09元及支付截止2021年3月29日的利息8，116.54元、罚息2，884.47元，以上合计368，657.1元；并自2021年3月30日起至实际付款之日止按照《个人额度借款合同》约定利率支付利息、罚息、复利；        二、由被告杨蔚霖、被告谭莉自本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山南市支行支付律师代理费12，600元；        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费7，018.86元，由被告杨蔚霖与被告谭莉各负担3，509.43元。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于西藏自治区山南市中级人民法院。        审判员    索朗德吉二〇二一年五月二十日书记员    格桑巴珠