贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初4274号原告：中国工商银行股份有限公司六盘水分行(以下简称“工商银行六盘水分行”)，营业场所：贵州省六盘水市钟山区南环中路59号。负责人：张艳，系该分行行长。委托诉讼代理人：蒋寿桃，男，住贵州省六盘水市钟山区。被告：罗甜，女，1993年11月23日出生，汉族，住贵州省金沙县。原告工商银行六盘水分行与被告罗甜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因具有不宜适用简易程序的情形转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行六盘水分行的诉讼代理人蒋寿桃到庭参加诉讼，被告罗甜经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行六盘水分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告签订的《个人购房借款合同／担保合同》；2.判令被告罗甜偿还贷款本金193525.02元及利息12573.92元（利息计算至2020年7月1日，之后利息按合同约定的利率计算至被告清偿完贷款本息为止），本息合计：206098.94元；3.判决原告对被告罗甜提供的抵押物--位于钟山区的房产拍卖、变卖过程中所得价款享有优先受偿权；4.由被告承担本案诉讼费用。实及理由：2017年8月1日，被告与原告签订《个人购房借款合同／担保合同》（以下简称合同）。合同约定，原告向被告罗甜发放个人一手住房购置贷款21万元，贷款期限为15年，还款方式为按月等额本息还款法，贷款年利率4.9%，若遇人民银行贷款利率调整，利息按规定的方式执行；若借款人不依合同约定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责；被告罗甜以其购买的、位于钟山区的房产为该笔贷款提供抵押担保，合同履行过程中产生纠纷协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2011年2月25日，原告向被告罗甜指定的账号一次性发放21万元贷款。被告罗甜偿还了部分借款本息，至2020年7月1日止尚欠本金193525.02元，积欠利息12573.92元，本息积欠206098.94元，经催还未果，故提起诉讼。被告罗甜未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，但被告罗甜未到庭质证。对证据的分析及认定：原告提交的营业执照复印件、法定代表人身份证明书复印件、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、未婚声明、被告户口本复印件、欠款证明书、个人贷款申请表、个人购房借款/担保合同、借款凭证、中国工商银行抵押核实书、六盘水市不动产登记中心业务受理凭证、签字照片打印件，符合证据的真实性、合法性及关联性，故予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月14日，被告罗甜向工商银行六盘水分行申请贷款210000元用于购买位于钟山区房屋。2017年8月1日，原告工商银行六盘水分行作为贷款人与被告罗甜作为借款人及抵押人签订《个人购房借款合同／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房贷款，金额为210000元；本合同项下贷款用于购买坐落于钟山区，建筑面积49.39平方米；贷款期限为15年；贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，以借款凭证记载为准（借款凭证记载执行利率为4.9%）；借款人授权贷款人将贷款发放到贵州鸿瑞实业有限公司账户；借款人按每月等额本息还款的方式偿还贷款本息，借款人自愿选择每月放款日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》；《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥登记备案或预抵押登记手续；抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续；在贷款人取得房屋他项权利证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管；如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿；上述合同还对其他事项进行了约定。2017年8月1日，上述房屋在六盘水市不动产登记中心办理了抵押权预告登记。同日，原告工商银行六盘水分行按合同约定将贷款210000元汇入贵州鸿瑞实业有限公司银行账户。截至2020年7月1日，被告罗甜累计尚欠原告借款本金193525.02元、利息12573.92元，共计206098.94元。现双方为该笔借款发生纠纷，故原告诉至本院。本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案法律事实产生于民法典施行前，故应当适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》法释[2000]44号的规定。原告工商银行六盘水分行与被告罗甜签订的《个人购房借款合同/担保合同》，系合同当事人真实意思表示，其内容未违反法律的强制性规定，系有效合同，合同各方应本着诚实信用的原则行使权利和履行义务。根据双方的约定，如被告罗甜连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告可解除合同，要求被告偿还全部借款本金及利息；因被告罗甜截至2020年7月1日累计尚欠原告借款本金193525.02元及利息12573.92元，故原告工商银行六盘水分行要求解除双方签订的《个人购房借款合同/担保合同》，符合法律规定，本院予以支持。对原告工商银行六盘水分行主张的借款本金193525.02元及利息12573.92元，其计算方式符合双方合同约定，双方签订的合同虽可解除，但原告可依法参照合同约定主张权利，故对原告工商银行六盘水分行要求被告罗甜偿还借款本193525.02元及利息12573.92元（利息计算至2020年7月1日）的诉讼请求，本院予以支持；2020年7月2日之后的利息，参照双方合同约定另行计算至利随本清。被告罗甜用其位于钟山区房屋为本案借款进行抵押，但仅办理了抵押权预告登记，原告亦未举证证明前述房屋已经办理所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形，故原告工商银行六盘水分行对前述房屋拍卖或变卖后所得价款尚不享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》法释[2000]44号第四十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》法释[2015]5号第九十条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告罗甜于2017年8月1日签订的《个人购房借款合同/担保合同》；二、被告罗甜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行借款本金193525.02元及利息12573.92元（利息计算至2020年7月1日），2020年7月2日之后的利息参照双方合同约定另行计算至利随本清；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4392元，由被告罗甜负担（原告已自愿预交，由被告于本判决生效后十日内返还原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。审 判 长  赵 用人民陪审员  刘绍元人民陪审员  李祖艳二〇二一年五月十七日法官助理朱鸣书记员冷茜