北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0106民初13583号原告：北京汽车集团财务有限公司，住所地北京市丰台区汽车博物馆东路6号院4号楼G座17-19层。法定代表人：张建勇，董事长。委托诉讼代理人：张鲁鹏，男，该公司职员。被告：王晓彤，女，1990年3月2日出生，汉族，职业不详。原告北京汽车集团财务有限公司（以下简称北汽财务公司）与被告王晓彤金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北汽财务公司的委托诉讼代理人张鲁鹏、被告王晓彤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北汽财务公司向本院提出诉讼请求如下：1.判令解除贷款合同；2.判令被告偿还原告贷款本金33916.66元；3.判令被告支付自2020年11月19日至实际清偿日止的罚息，罚息以逾期未还本金金额为基数，按照基本利率150%计算；4.判令被告所有的车牌号为×××、车架号为LNBSCB3F0JW197877、发动机号为YD10HJ090200130的抵押车辆享有优先受偿权；5.判令本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2020年8月，被告在经销商济宁润蓝新能源汽车销售服务有限公司（以下简称济宁润蓝公司）处购买轿车一辆，向北京汽车集团财务有限公司申请汽车贷款，并提交了相应的贷款申请材料，包括贷款申请表、身份证等材料。2020年8月17日，原告与被告签署了编号为：BF-A351272000的贷款合同和抵押合同。其中，被告为借款人，依贷款合同向原告承担还款义务。后被告为该车办理了抵押登记，用作其履行贷款合同的担保。2020年8月19日，原告按贷款合同约定发放了人民币37000元的汽车贷款。按照双方在贷款合同中的约定，被告应于2020年9月起至2022年8月，每月19日偿还贷款。自2020年11月起，被告开始违反贷款合同约定，不按期支付借款本息，至今未偿还贷款。原告多次通过电话、信函等方式反复提醒被告履行还款义务。被告既未申请贷款展期，也未在依约向原告偿还全部贷款本息、罚息、违约金等款项。原告特诉至法院，望判如所请。被告王晓彤辩称，不同意原告诉讼请求，我不是故意逾期，办车是北汽公司的人带着我去的，我着急用钱，可以提车拿钱，不用还。北汽财务公司围绕其诉讼请求提交了证据，本院当庭对证据进行了审核，对汽车消费贷款申请表、贷款合同、抵押合同、车辆购买发票、经销商消费信贷合作协议、放款凭证、客户扣款授权书、机动车登记证书、还款计划表、金融许可证等证据予以确认，并在案佐证。根据上述证据及当事人陈述，本院认定如下事实：北汽财务公司系领取了中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的《金融许可证》的有限责任公司（国有控股）。王晓彤为支付购车款向北汽财务公司申请汽车消费贷款。2020年8月17日，北汽财务公司核准该申请后与王晓彤签订《贷款合同》，约定：借款人王晓彤向贷款人北汽财务公司借款37000元，用于支付借款人向济宁润蓝公司购买EC220低压版车辆的购车款，基本利率7%，贴息利率7%，贷款期限24个月，还款方式为等额本息每月还款1541.67元；贷款放款日即为贷款起息日，第一期还款日为放款日的次月对应日，具体还款日参见还款计划表；贷款期限自起息日起计算，按日计息，按月结息；在满足下列条件后（略），借款人授权贷款人将全部贷款金额划转至本合同约定经销商指定账户（包括但不限于贷款人扣除经销商债务包括但不限于贴息等），贷款人自划转之日起即视为完成贷款支付义务；如借款人的还款账户在还款日前一日无足够金额用于支付当月应付款项，贷款人有权不予扣收，由此造成的违约责任由借款人承担；借款人未按约定按时还款（包括宣布/起诉提前到期后未按时还款），自相关每月还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按中国人民银行规定对逾期贷款金额计收罚息，逾期罚息率为基本利率的150%，并在逾期期间，以复利方式按日计息；当借款人逾期还款时，若贷款人向借款人发出催收信函，贷款人有权收取每函100元的函件费；如借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应支付款项，此未付款项将被视为逾期付款；在发生上述逾期付款时，双方同意按如下顺序归还欠款：逾期不足90天（含）的，顺序为：1.贷款人行使权利所发生的费用2.借款人应向贷款人支付的其他费用或款项3.逾期贷款罚息4.到期贷款利息5.到期贷款本金；逾期超过90天的，顺序为：1.贷款人行使权利所产生的费用2.借款人应向贷款人支付的其他费用或款项3.逾期贷款罚息4.到期贷款本金5.到期贷款利息。下述任何一种情况，将被视为本合同约定的借款人“违约事件”：3.借款人未能履行或未按时履行本合同中规定的任何义务及条款（包括但不限于未按照约定办理车辆抵押登记手续、违反关于保险的约定、未能如约履行相关通知义务等），或者未能依照本合同支付任何到期的款项（包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息或其他费用等）；在借款人发生本合同第九条所述之“违约事件”时，贷款人有权采取下列一项或多项或全部违约救济措施：……无需经过任何其他步骤如催款、通知或进行其他法律程序，即可宣布本合同项下的部分借款或全部借款提前到期，并向借款人发出书面通知，要求借款人提前清偿贷款本息和其他费用（包括逾期利息、罚息及提前到期本金3%的违约金等）；本合同特别条款中列示的地址及联系方式均应为各方真实有效的可送达地址，其适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。纠纷进入民事诉讼程序后，如当事人应诉并直接向法院提交送达地址确认书，该确认地址与诉前确认的送达地址不一致的，以向法院提交确认的送达地址为准。对于因合同争议引起的任何纠纷，司法机关可以手机短信、微信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向借款人、保证人送达法律文书。借款人、保证人指定接收法律文书的手机号码或电子邮箱为贷款资料中留存的手机号码或电子邮箱，本合同特别条款中列示的地址均为指定邮寄地址。司法机关向前述任一地址或联系方式发出法律文书即视为送达。上述送达方式适用于各个司法阶段，包括但不限于一审、二审、再审、执行以及特别程序等。送达地址有变更时，应当及时告知贷款人和司法机关（如适用）变更后的送达地址。由于提供的送达地址不确切，或不及时告知变更后的地址，使法律文书无法送达或未及时送达，借款人、保证人自行承担由此可能产生的法律后果。委托扣款授权书、保险赔偿金转让声明、还款计划、贷款人和借款人签署的与本贷款履行和违约处理相关的文件、依照本合同作出的书面通知及其他贷款申请相关文件是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等效力。该合同还对还款计划变更、车辆保险办理、担保提供、违约事件和终止事件的界定、双方其他权利和义务等内容作出了约定。2020年8月17日，北汽财务公司与王晓彤还签署了《抵押合同》《抵押物清单》，约定：为确保抵押人王晓彤与抵押权人北汽财务公司签订的贷款合同得到确实履行，抵押人同意以其所购机动车作为抵押担保；本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用，仅在借款人清偿全部应付款之日后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证书方能归还抵押人。《抵押物清单》记载的抵押物为车架号为LNBSCB3F0JW197877的EC220低压版次新车。王晓彤还签署了《划款授权和承诺书》，授权中国工商银行北京分行丰台支行按北汽财务公司划款要求和指定金额，从王晓彤在该行开立的缴费账户依次划转至北汽财务公司账户，无需每次划款前征求王晓彤意见。北汽财务公司根据《贷款合同》约定向济宁润蓝公司转账支付了王晓彤的贷款。2020年8月18日，王晓彤为购买的车辆识别代码/车架号为LNBSCB3F0JW197877、登记的所有权人为王晓彤，车牌号为×××小型轿车办理了抵押登记手续，《机动车登记证书》抵押登记栏登记抵押权人为北汽财务公司。王晓彤的《还款计划》载明：贷款金额37000元，贷款期限自2020年8月19日至2022年8月19日共24期，每月19日为当月还款日，每期净还款额1541.67元。王晓彤贷款后仅足额还款2期，至今尚欠本金33916.66元。北汽财务公司提起本案诉讼后，本院向王晓彤在贷款合同中载明的地址：山东省宁阳县八仙桥街道办事处七贤路1519号1号楼1单元302室邮寄起诉状副本、证据及开庭传票，邮寄材料于2021年5月12日他人签收。本院认为：根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。故本案应适用民法典施行前的相关法律、司法解释的规定。北汽财务公司作为领取了《金融许可证》的有限责任公司与自愿向其申请汽车消费贷款的王晓彤签订的《贷款合同》合法有效，双方均应按约全面履行。北汽财务公司依约发放贷款后，王晓彤应依约及时还款。当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，当事人可以解除合同。现王晓彤长期未足额偿还借款，经催告仍未履行，故北汽财务公司有权要求解除合同。关于贷款合同解除的时间，根据法律规定，合同自通知到达对方时解除。因北汽财务公司未向法院提交相应的证据证明其在诉前已向王晓彤送达了解除贷款合同的通知，故本院向王晓彤送达该案起诉状副本的时间即为双方合同解除的时间。作为《贷款合同》附件的《还款计划》所列各期还款到期日、应还款额及其中分别用于偿还本金和利息的数额不违反合同约定，王晓彤、应按此履行还款义务。王晓彤贷款后仅足额还款2期，至今尚欠本金33916.66元。贷款合同到期后，王晓彤应立即向北汽财务公司偿还尚欠的贷款本金33916.66元，并应自相关每月还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按基本利率7%的150%计算罚息。北汽财务公司与王晓彤签订的《抵押合同》合法有效，且双方约定的抵押物已办理抵押权人为北汽财务公司的抵押登记手续，北汽财务公司请求确认其对该车享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。王晓彤的辩称，无事实和法律依据，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、确认北京汽车集团财务有限公司与王晓彤解除BF-A351272000《贷款合同》的行为有效，合同已于二〇二一年五月十二日解除；二、王晓彤于本判决生效后七日内向北京汽车集团财务有限公司偿还尚欠的借款本金33916.66元；三、王晓彤于本判决生效后七日内向北京汽车集团财务有限公司支付逾期还款罚息（以逾期未还本金金额为基数，按年利率10.5%的标准，自二〇二〇年十一月十九日起计算至实际还清之日止）；四、北京汽车集团财务有限公司在上述所列债权金额限额内对王晓彤所有的车辆识别代码/车架号为LNBSCB3F0JW197877、车牌号为×××、发动机号为YD10HJ090200130的抵押车辆折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费324元，由被告王晓彤负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员  吕慧敏二〇二一年五月二十六日书记员  钟 蕾