甘肃省瓜州县人民法院民事判决书（2021）甘0922民初897号原告：中国农业银行股份有限公司瓜州支行，住所地：瓜州县榆林南路136号，统一社会信用代码：91620922925230027U。        负责人：蔡某，行长。        委托诉讼代理人：葸某，男，汉族，住瓜州，系中国农业银行股份有限公司瓜州支行员工客户经理。        被告：何某1，男，汉族，瓜州县梁湖乡小宛区五区三组农民。        被告：李某，男，汉族，瓜州县梁湖乡小宛区五区六组农民。        被告：何某2，男，汉族，瓜州县梁湖乡小宛区五区六组农民。        被告：高某，男，汉族，瓜州县梁湖乡小宛区五区六组农民，现住瓜州。（缺席）        原告中国农业银行股份有限公司瓜州支行（以下简称瓜州农行）与被告李某、何某2、何某1、高某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理，原告瓜州农行的委托诉讼代理人葸某、被告何某1、李某、何某2到庭参加了诉讼，被告高某经合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。        原告瓜州农行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告何某1偿还我行贷款本金25159.98元，利息23970.86元（利息计算至2020年12月20日），本息合计49130.86元及债务清偿完毕前产生的所有利息；2、判令被告何某2、李某、高某承担连带保证责任；3、判令被告承担本案诉讼费用及实现债权的其他费用。事实和理由：借款人李某于2013年3月14日，四户组成联保小组，向中国农业银行股份有限公司瓜州支行申请办理农户小额贷款50000元，双方签订了农户贷款借款合同，合同约定2016年3月13日到期，贷款三年，循环使用，贷款用途：农用、生产经营周转，贷款利率7.8％，借款采用四户联保方式，由被告李某、何某2、何某1、高某相互提供保证担保，并承担连带责任。我行于2013年3月15日首次给借款人何某1发放贷款50000元，贷款期限一年。贷款发放后，借款人何某1在贷款循环使用两年期间，贷款到期前均能按期归还贷款。2015年2月16日，我行给何某1发放贷款50000元，2016年2月15日到期，贷款到期后，借款人迟迟不还，客户经理多次上门催收，电话、公告催收，借款人于2016年3月4日归还借款本金4840.02元、利息3948.39元，2019年3月1日归还借款本金20000元，现以种种借口推诿不还，担保人也不履行担保责任。目前何某1欠我行贷款本金25159.98元，利息23970.86元（利息计算至2020年12月20日），本息合计49130.84元。为了收回贷款本息，挽回我行贷款损失，维护我行合法权益，起诉至贵院，请求判如所请。        被告何某1辩称，贷款属实，贷款本金属实，利息是否属实我不知道，原告为什么这么长时间才起诉，款贷出来我就给别人了，银行的信贷人员是清楚的，我没有用钱，因为银行没有起诉，导致我无法起诉。        被告李某辩称，联户担保属实，承担担保责任没有意见。        被告何某2辩称，联户担保属实，对承担担保责任没有意见。        被告高某未提出书面答辩意见。        本院认定事实如下：2013年3月14日，原告与被告何某1、李某、何某2、高某签订《农户贷款借款合同》（何某1为借款人，李某、何某2、高某、李某为联保小组成员）一份，约定，可循环借款额度为50000元，借款用途为农用，用款方式为自助可循环方式，贷款人在额度有效期（自2013年3月14日至2016年3月13日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过约定的可循环借款额度，单笔借款期限最长不得超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期届满后六个月。在额度的有效期内，单笔借款超过一年的，须在归还该笔借款本金50％后，归还部分的额度方可再次循环使用。借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。各方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性。本合同项下，每笔借款利率在借款发放日所对应中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30％确定。本合同项下1年期以内（含）的借款执行固定利率类别，1年期以上的借款执行浮动利率，固定利率指每笔借款执行中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定的利率直至借款到期日，期内不变。浮动利率指如遇中国人民银行人民币借款基准利率调整，自基准利率调整之日起，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的基准利率上浮30％的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，且不再另行通知借款人和担保人。借款人提前还款的，按借款实际使用天数计算利息。本合同项下1年期以内（含）的借款，采用按利随本方式还款，到期一次性归还借款本息，结息日为每月20日。借款人账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收。贷款人不够划收的，该期全部借款本金作逾期处理，贷款人划收的，不足部分作逾期处理。借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的、保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用。借款人与贷款人之间存在数笔不相同的债务，且借款人、保证人单次给付不足以清偿全部债务的，单次给付所清偿的债务及清偿顺序，由贷款人指定。自动循环借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高余额为本合同约定的可循环借款额度的1倍。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期间届满之日起二年。达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期限届满之日起二年。多户联保的，联保小组自成员在本合同《联保小组成员签名表》内签字或摁指印起成立。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保全的费用。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对使期借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止。合同签订后，被告何某1于2015年2月16日向原告申请借款50000元，借款期限为一年（2018年2月16日至2019年2月15日），正常年利率7.28％，逾期年利率10.92％。借款到期后，被告何某1于2016年3月4日偿还借款本金4840.02元、利息3690.56元，2019年3月1日偿还本金20000元，被告李某、何某2、高某也未履行担保义务。尚欠借款本金25159.98元、利息及逾期利息（利息及逾期利息计算至2020年12月20日，已扣除已偿还的利息3690.56元）23970.86元。        本院认为，原告瓜州农行与被告何某1、李某、何某2、高某签订《农户贷款借款合同》是当事人真实意思表示，不违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告何某1未按约定履行全部义务，已违约，应当承担违约责任。原告要求被告何某1偿还借款本金、利息及逾期利息（利息及逾期利息计至2020年12月20日）的请求因符合合同约定应予支持；其要求被告何某1清偿2020年12月21日至债务清偿完毕前产生的逾期利息的请求因符合合同约定应予支持；其要求被告李某、何某2、高某对上述债务承担连带清偿责任的请求因原告在合同约定的保证期间内未对债务人提起诉讼或仲裁，保证人的保证责任依法免除，故不予支持。被告高某既不参加诉讼也不提供证据应视为对其诉讼权利行使的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：        一、被告何某1偿还原告中国农业银行股份有限公司瓜州支行借款本金25159.98元、利息及逾期利息23970.86元（利息及逾期利息计算至2020年12月20日，已扣除已偿还的利息），合计49130.84元，限本判决生效后30日内给付。        二、被告何某1按年利率10.92％向原告中国农业银行股份有限公司瓜州支行支付自2020年12月21日起至借款实际还清之日的逾期借款利息。        三、驳回原告中国农业银行股份有限公司瓜州支行要求被告李某、何某2、高某承担连带清偿责任的诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费1028元，减半收取514元，由被告何某1负担，限本判决生效后七日内交纳。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。        审判员    王**文二〇二一年五月二十四日书记员    唐晓娟