福建省武平县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0824民初1296号原告：武平县农村信用合作联社高梧信用社，统一社会信用代码91350824660388848Q，住福建省武平县十方镇高梧村新村路2号。主要负责人：兰金星，主任。委托诉讼代理人：雷兆翔，男，1992年5月9日出生。被告：蔡宝生，男，1971年4月20日出生，汉族，居民，住福建省武平县。被告：蓝美凤，女，1976年4月25日出生，汉族，居民，住福建省武平县。原告武平县农村信用合作联社高梧信用社（以下简称高梧信用社）与被告蔡宝生、蓝美凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平县农村信用合作联社高梧信用社的委托诉讼代理人雷兆翔到庭参加诉讼，被告蔡宝生、蓝美凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。高梧信用社向本院提出诉讼请求：一、依法判令蔡宝生、蓝美凤偿还高梧信用社借款本金45000元及至2021年3月18日的利息1140.27元，并支付借款本金45000元自2021年3月19日起至款清日止按逾期贷款罚息利率12.95‰计算的利息及至款清日止逾期未支付的利息按逾期贷款罚息12.95‰计算的复息；二、依法判令蔡宝生、蓝美凤承担本案案件受理费。事实和理由：2020年4月25日，蔡宝生、蓝美凤向高梧信用社借款4.5万元，并签订《借款合同》（合同编号：×××87），合同约定：借款金额为人民币肆万伍仟元整。借款用途为借新还旧。借款期限自2020年4月25日起至2021年4月24日止。贷款利率为年利率10.3565%且为固定利率。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权在通知借款人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人同意无条件放弃抗辩权。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同还约定了当事人的其他权利义务。合同签订后，高梧信用社按合同约定向蔡宝生、蓝美凤发放了贷款4.5万元。2021年1月起，蔡宝生、蓝美凤未按合同约定履行交息义务，高梧信用社多次催收未果。截至2021年3月18日，蔡宝生、蓝美凤结欠借款本金4.5万元及利息1140.27元。高梧信用社认为，蔡宝生、蓝美凤未按合同约定支付利息构成违约，高梧信用社有权宣布贷款提前到期，要求蔡宝生、蓝美凤立即清偿全部借款本息并承担违约责任。高梧信用社为维护自身的合法权益，特具状诉至本院，请依法裁判。蔡宝生、蓝美凤未作答辩。高梧信用社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1．《借款合同》《借款借据》《武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表》各一份，证明蔡宝生向高梧信用社借款4.5万元，合同项下债务系夫妻共同债务，蓝美凤应承担共同还款责任；2．《贷款交易明细查询登记簿》《普通贷款单户和批量利息试算登记簿》各一份，证明截至2021年3月18日，蔡宝生尚欠高梧信用社借款本金4.5万元及利息1140.27元。蔡宝生、蓝美凤经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。本院经审查认为，高梧信用社提交的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。高梧信用社提供的上述证据能够证明其主张的事实，对其主张的事实本院予以认定。本院认为，民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典的有关规定。依法成立的合同受法律保护，对合同当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应承担继续履行并赔偿损失的违约责任。本案《借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。合同签订后，高梧信用社已按合同履行了发放贷款义务，蔡宝生未按合同约定支付利息已构成违约，应承担继续履行的法律责任。高梧信用社有权向蔡宝生催收并要求其全额偿还所欠借款本息，并有权要求其按照约定支付违约金。故蔡宝生应当继续归还借款本金45,000元及利息1,140.27元，并应按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。高梧信用社于2021年4月7日提起诉讼要求其偿还借款本息，本院于2021年4月11日向蔡宝生、蓝美凤送达应诉材料，即视为蔡宝生、蓝美凤收到高梧信用社借款提前到期并要求其提前偿还借款本息的通知。根据有关规定，借款合同自通知到达蔡宝生、蓝美凤时解除，本案借款于2021年4月11日提前到期，自次日起借款逾期。双方约定贷款利率为年利率10.3565%，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。故高梧信用社主张的借款4.5万元依约可自2021年3月19日起至2021年4月11日止按合同约定年利率10.3565%计算利息。鉴于双方约定借款逾期后本金及利息均按月利率12.95‰计算利息和复利过高，超过以尚欠本金为基数按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍，高梧信用社作为金融机构，其规避风险能力优于民间借贷行为，为引导金融借款与民间借贷之间利率的均衡，规范和统一借款合同的利率适用，对高梧信用社主张的逾期利率给予最高限定，在不超过以尚欠本金为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率（即年利率3.85%）四倍计算的金额内（即年利率15.4%）予以支持。故高梧信用社主张的借款4.5万元依法可自2021年4月12日起至实行履行之日止按年利率15.4%计算的利息，超出部分，本院不予支持。蓝美凤与蔡宝生系夫妻，该借款是在婚姻关系存续期间所负债务，用于偿还夫妻共同债务，并由蓝美凤在《借款合同》《审批表》上签字确认，故该借款应认定为夫妻共同债务，应由蔡宝生、蓝美凤共同偿还。综上所述。高梧信用社的诉讼请求，本院予以部分支持。蔡宝生、蓝美凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百六十五条第二款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一款第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、蔡宝生、蓝美凤应于本判决生效之日起十日内偿还武平县农村信用合作联社高梧信用社借款本金45,000元及支付截至2021年3月18日止的利息1,140.27元，并支付借款本金45,000元自2021年3月19日起至2021年4月11日止按年利率10.3565%计算的利息及自2021年4月12日起至实际履行之日止按年利率15.4%计算的利息。二、驳回武平县农村信用合作联社高梧信用社的其余诉讼请求。案件受理费953.51元，减半收取计476.75元，由蔡宝生、蓝美凤负担，应于本判决生效之日起十日内缴纳。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  钟伟昭二〇二一年五月十八日书记员  严强能附：主要法律依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。