福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初534号原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地福建省龙岩市永定区凤城镇沿河北路北198号，统一社会信代码91350822611996126G。法定代表人：卢志强，该社理事长。委托诉讼代理人：张飞龙，男。被告：孔祥钟，男，1978年1月14日出生，汉族，住龙岩市永定区。原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告孔祥钟信用卡纠纷一案，本院于2021年3月12日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月13日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人张飞龙到庭参加诉讼，被告孔祥钟经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。信用社向本院提出诉讼请求：l．判令孔祥钟立即归还普惠金融卡所透支本金59,328.03元和截止2021年2月11日止的利息20,283.15元及滞纳金8,317.33元及从2021年2月12日至普惠金融卡透支本金还清之日止按《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》计算利息和滞纳金，利息按透支日利率0.04%计算及滞纳金按最低还款未还部分的5%计算；2．本案诉讼费等相关费用由孔祥钟承担。事实与理由：孔祥钟于2016年5月4日向信用社申请普惠金融卡人民币5万元（2016年5月21日卡激活开户成功），用于美容院周转，期限三年（即到期至2019年5月份），经信用社多次前往催收仍未履行还款义务，截止2021年2月11日仍结欠透支本金59,328.03元，利息20,283.15元及滞纳金8,317.33元。已经构成违约，综上所述，为保障信用社合法权益，请求法院依法判决。孔祥钟未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月14日，孔祥钟向信用社申请领用信用卡，申请额度为100,000元，孔祥钟按照信用社提供的申请表填写了申请人的基本信息与申请普惠卡需要的相关资料，孔祥钟在普惠金融卡申请人声明及签名栏上按照信用社的要求填写如下文字：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约：“第五条，当事人的权利和义务中，9、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等）甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担”。2016年5月21日，信用社授信孔祥钟持有普惠卡额度60,000元，期限三年，账单日为每月11日，还款日为账单日后下一个月的8日。孔祥钟使用并透支普惠卡后从2018年12月9日起没有按照普惠卡领用合约的约定及时归还借款，构成违约且产生滞纳金。经信用社催收，孔祥钟仅归还部分本金，尚欠本金59,328.03元。上述事实有信用社提供的《福万通普惠金融卡-惠民卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡资金用途声明承诺书》、《普惠金融卡台账信息》及借款人的身份证等证据予以证实，上述证据本院已依法向孔祥钟送达，孔祥钟对上述证据未质证亦未提供相关的证据进行反驳，视为其放弃诉讼权利。信用社提供的上述证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并作为本案认定案件事实的依据。本院认为，信用社依据借款人孔祥钟提供的《福万通普惠金融卡申请表》，向孔祥钟发放金额为60,000元，期限为三年的普惠金融卡，是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约定履行。信用社已依约向孔祥钟发放普惠金融卡，孔祥钟亦正常开通该卡并使用，孔祥钟未按照普惠金融卡领用合约的约定使用并归还透支额度，经催收后未全额归还利息和违约金，其行为已经构成违约。信用社主张孔祥钟归还普惠金融卡透支本金59,328.03元，符合法律规定，应予以支持；信用社陈述孔祥钟从2018年12月9日开始违约并产生违约金，现信用社主张孔祥钟支付截至2021年2月11日止尚欠的利息20,283.15元、滞纳金8,317.33元及从2021年2月12日起至普惠金融卡透支本金还清之日止按《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》约定逾期日利率0.04%计算的利息和按最低还款额未偿还部分的5%计算的滞纳金，但未提供利息、滞纳金等的计算方法，按照金融借贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场法则，金融借贷利率不应高于民间借贷利率，该利息、违约金等应从其违约之日即2018年12月9日起至款清之日止，以其未偿还的本金59,328.03元为基数，按《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》约定逾期日利率0.04%计算利息和按最低还款额未偿还部分的5%计算滞纳金（上述利息、滞纳金的计算从2018年12月9日起至2020年8月19日止以不超过年利率24%为限；从2020年8月20日起至款清之日止以不超过按全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场贷款报价利率四倍即年利率15.4%计算的数额）。孔祥钟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出答辩，视为自动放弃诉讼权利，本院依法决定缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九、第五百七十七、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、孔祥钟于本判决生效之日起十日内归还龙岩市永定区农村信用合作联社普惠卡本金59,328.03元及从其违约之日即2018年12月9日起至款清之日止，以其未偿还的本金59,328.03元为基数，按《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》约定逾期日利率0.04%计算利息和按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金（上述利息、违约金的计算从2018年12月9日起至2020年8月19日止以不超过年利率24%为限；从2020年8月20日起至款清之日止以不超过按全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场贷款报价利率四倍即年利率15.4%计算的数额为限）。二、驳回龙岩市永定区农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1,998.2元，减半收取999.1元，由孔祥钟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。（本页无主文）审判员 杨    晓二〇二一年五月二十八日书记员 葛晓君（代）附注：本案引用的主要法律条款及执行申请提示《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。