福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0303民初1886号原告：中国银行股份有限公司涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区涵华西路25号，统一社会信用代码91350303855461865E。负责人：陈鹏程，该行行长。委托诉讼代理人：庄玲，福建众益律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：谢晓雅，福建众益律师事务所执业律师。被告：陈以勇，男，1980年11月8日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。原告中国银行股份有限公司涵江支行（以下简称中行涵江支行）与被告陈以勇信用卡纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行涵江支行的委托诉讼代理人庄玲、被告陈以勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行涵江支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈以勇偿还中行涵江支行信用卡欠款本金57862.72元（人民币，下同），及自2020年3月21日起至实际还清欠款本息之日止按合同约定计算的利息、还款违约金、手续费（暂计至2021年3月22日，利息为12696.51元、还款违约金为8605.39元）；2.判令陈以勇支付中行涵江支行因本案支出的律师代理费2000元。事实和理由：2005年11月，陈以勇向中行涵江支行申领中国银行信用卡并签署《中国银行信用卡个人申请表》（以下简称申请表）、《中国银行信用卡领用合约》（以下简称领用合约），申请表及领用合约中约定：1.除本合约另有规定，乙方（陈以勇）非现金透支交易从交易记账日至从甲方（中行涵江支行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。2.乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。3.信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。4.乙方未能按时还款，甲方可采用信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项或处置乙方抵、质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡；情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。5.本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理；协商不成，由任何一方提交甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。后中行涵江支行向陈以勇发放卡号为4096××××3019的信用卡使用，启用日期为2005年12月21日，账单日为每月的21日。2016年9月27日，中行涵江支行通过官网公告的方式，将滞纳金调整为还款违约金，收费标准不变。自2020年3月21日起，陈以勇未能按照约定还款。截至2021年3月22日，陈以勇尚欠本金57862.72元，利息人民币12696.51元，还款违约金人民币8605.39元。经中行涵江支行多次催讨，陈以勇拒不还款，已构成违约，依法应当承担还款责任。陈以勇辩称，对中行涵江支行主张的事实及诉讼请求均无异议，愿意承担中行涵江支行主张的律师代理费用，请求减免利息、违约金部分，并分期还款。中行涵江支行围绕诉讼请求提交了证据，陈以勇质证均无异议。本院审查认为，中行涵江支行提供的证据真实、合法，且具有关联性，可以作为定案的根据，本院予以采信，并对其主张的事实予以确认。另查明：领用合约还约定，“信用卡的有效期为三年，过期卡片自动失效，若乙方（陈以勇）在信用卡有效期届满后不继续使用信用卡的，应在有效期届满前50天内以书面方式或双方认可的其他方式通知甲方（中行涵江支行），否则甲方将视同乙方将继续使用信用卡，自动为乙方续制卡片并按规定计收年费。”中行涵江支行向陈以勇发放卡号为4096××××3019的信用卡，使用期间最高信用额度为78000元。2020年7月8日、8月15日及2021年3月24日，陈以勇分别还款1000元、600元、100元，共计1600元用于偿还部分本金，此后均未再偿还任何款项。截至2021年3月22日，陈以勇尚欠本金57862.72元及按领用合约约定计算的利息、复利、违约金。经中行涵江支行多次催讨，陈以勇未能还款，中行涵江支行遂向本院提起诉讼，并因本案支付律师代理费2000元。本院认为，陈以勇向中行涵江支行申领信用卡，参阅并同意遵守领用合约的条款，中行涵江支行经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。陈以勇作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照领用合约的规定还款，已构成违约，应依照该领用合约的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。故中行涵江支行要求陈以勇偿还信用卡透支本金57862.72元及该款自2020年3月21日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金，合法有据，予以支持。但参照起诉时民间借贷利率司法保护上限规定，上述利息、违约金总和不得超过起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍。双方约定若陈以勇未能按时还款，承担一切费用，且陈以勇表示愿意承担律师费，故中行涵江支行主张陈以勇承担实际支出的律师代理费2000元，合法有据，予以支持。据此，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”规定，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、陈以勇应在本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司涵江支行信用卡欠款本金57862.72元及自2020年3月21日起至还清之日止按领用合约约定计算的利息、违约金（其中，自2020年3月21日起至2020年8月19日止的利息、还款违约金总和不得超过年利率24%，自2020年8月20日起至还清之日止的利息、还款违约金总和不得超过起诉时的一年期贷款市场报价利率的四倍以抵扣本金）；二、陈以勇应在本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司涵江支行因本案支付的律师代理费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往执行法院申报经常居住地及财产情况，并不得转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为；本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明确认的送达地址送达相关法律文书，并依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人依法采取纳入失信被执行人名单、限制消费令、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费1829元，减半收取计914.5元，由陈以勇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员 林 珊二〇二一年五月二十一日书记员 王淋霞附：本案相关的法律法规及申请执行提示：1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。4.《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（四）违反财产报告制度的；（五）违反限制消费令的；（六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。