重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书 (2021)渝0101民初3983号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司万州分行，营业场所重庆市万州区太白路91号，统一社会信用代码915001016761326526。负责人：姜孝明，行长。委托诉讼代理人：江浪（特别授权），男，1988年5月14日出生，汉族，员工，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：陈大军，男，1971年2月1日出生，汉族，员工，住重庆市万州区。被告：陈朝兴，男，1976年12月20日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：幸菊艳，女，1976年8月5日出生，汉族，住重庆市万州区。原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行（以下简称农商行万州分行）与被告陈朝兴、幸菊艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行万州分行的委托诉讼代理人陈大军到庭参加诉讼，被告陈朝兴、幸菊艳经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况：2018年9月26日，农商行万州分行（贷款人）和陈朝兴、幸菊艳（借款人）签订《个人最高额循环贷款合同》，约定：贷款额度是指在有效期间内，农商行万州分行向陈朝兴提供的最高可用贷款额度；有效期间是指在贷款额度内陈朝兴可用提出支用贷款申请的时间段，即债权确定期间，贷款额度有效期间自2018年9月26日起至2021年9月25日止；单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》；若合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准，贷款凭证是合同不可分割的组成部分，与合同具有同等法律效力。2018年9月26日，农商行万州分行和陈朝兴签订《个人贷款支用单》，约定：陈朝兴申请借款100000元，自2018年3月27日起至2020年3月26日止；借款用途为家庭综合消费；借款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮70%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方法为按月结息、分期还款法，结息日为每月20日，于2019年9月25日归还本金50000元，于2020年9月25日归还本金50000元。2018年11月1日，农商行万州分行和陈朝兴签订《个人贷款支用单》，约定：陈朝兴申请借款100000元，自2018年11月1日起至2021年9月25日止；借款用途为家庭综合消费；借款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮70%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方法为按月结息、分期还款法，结息日为每月20日，于2019年10月31日归还本金20000元，于2020年10月31日归还本金30000元，于2021年9月25日归还本金50000元。2018年9月26日，陈朝兴向农商行万州分行出具借款借据，载明：“借款用途：家庭综合消费；贷款金额100000元；贷款日2018年9月26日，到期日2020年9月25日；借款年利率8.075%。”2018年11月1日，陈朝兴向农商行万州分行出具借款借据，载明：“借款用途：家庭综合消费；贷款金额100000元；贷款日2018年11月1日，到期日2021年9月25日；借款年利率8.075%。”二、金融借款合同履行情况：2018年9月26日、2018年11月1日，农商行万州分行向陈朝兴发放贷款合计200000元。陈朝兴逾期还款，截至2021年2月18日尚欠本金49551.01元、利息966.97元，本息合计50517.98元。2018年11月1日，农商行万州分行向陈朝兴发放贷款100000元。陈朝兴逾期还款，截至2021年2月18日尚欠本金79977.57元、利息672.91元、罚息585元、复利3.39元，本息合计81238.87元。以上借款合计尚欠本金129528.58元，利息1639.88元、罚息585元、复利3.39元，本息合计131756.85元。三、催收情况：2021年1月19日，农商行万州分行向陈朝兴现场送达了《贷款提前到期通知书》，要求立即履行还款义务。四、诉讼请求：1.判决被告陈朝兴、幸菊艳立即偿还原告借款本金49551.01元及截至2021年2月18日的利息966.97元，本息合计50517.98元；支付原告自2021年2月19日至全部贷款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠本金49551.01元为基数，按2019年12月20日发布的1年期LPR4.15%调增392.5BP后上浮50%计算，之后每年1月1日按照上一年12月发布的LPR利率调增392.5BP后上浮50%计算确定；复利以每次结出应还未还利息为基数，按罚息利率按月计收）；2.判决被告陈朝兴、幸菊艳立即偿还原告借款本金79977.57元及截至2021年2月18日的利息672.91元，罚息585元，复利3.39元，本息合计81238.87元；支付原告自2021年2月19日至全部贷款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠本金79977.57元为基数，按2019年12月20日发布的1年期LPR4.15%调增392.5BP后上浮50%计算，之后每年1月1日按照上一年12月发布的LPR利率调增392.5BP后上浮50%计算确定）；复利以每次结出应还未还利息为基数，按罚息利率按月计收） ；3.判决被告陈朝兴、幸菊艳承担诉讼费、财产保全费等原告实现债权产生的所有费用。本院认为，原、被告签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告在按约定发放贷款后，被告未按期履行还款义务，其行为已构成违约，对原告请求被告立即偿还尚欠贷款本息、罚息、复利的主张，本院予以支持。原、被告双方未能协商一致贷款利率的定价基准问题，本院确认利率应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（一年期）为定价基准，罚息和复利标准为一年期LPR上浮70%后再上浮50%，按照合同约定的调整方式，于次年1月1日调整。合同约定对不能按时支付的利息计收复利，故复利的基数确认为1639.88元。关于原告实现债权费用的承担，目前原告能够明确的费用仅为本案诉讼费及保全费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告陈朝兴、幸菊艳在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行借款本金129528.58元及截止2021年2月18日的利息1639.88元、罚息585元、复利3.39元，本息合计131756.85元；二、被告陈朝兴、幸菊艳在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行自2021年2月19日起至付清之日止的罚息和复利（罚息以129528.58元为基数，复利以1639.88元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率(一年期)上浮70%后再上浮50%）；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2936元，减半收取1468元，保全费1270元，合计2738元，由被告陈朝兴、幸菊艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方拒绝履行的，权利人可以向本院申请执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。  审 判 员  崔晓琴   二〇二一年五月二十六日 法官助理  杨翼龙书 记 员  牟  丹  -1-