湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0211民初1936号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市天元区嵩山路298号。负责人：熊伟平，系该行行长。委托诉讼代理人：周韧，株洲市天元区胜天法律服务所法律服务工作者。委托代理权限为特别授权（代为申请诉前财产保全，承认、放弃、变更诉讼请求，提出反诉、上诉,进行和解、签收法律文书,代为领取执行标的款、物，参与鉴定等）。委托诉讼代理人：邱凌云，湖南天桥律师事务所律师。委托代理权限为一般代理。被告：郭会，女，1978年3月20日出生，汉族，湖南省株洲市石峰区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行（以下称邮储银行株洲市分行）与被告郭会金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案受理后，依法由审判员罗昀适用简易程序于2021年5月19日公开开庭进行了审理。由实习法官助理董星协助审理，书记员赖琦妍担任法庭记录。原告邮储银行株洲市分行的委托诉讼代理人周韧、邱凌云到庭参加了诉讼，被告郭会经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行株洲市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭会偿还原告贷款本金269275.02元以及利息18649.48元，合计287924.5元（该本息计算暂至2021年2月24日止），并按合同约定支付利息至被告实际清偿之日止；2、被告郭会以其位于石峰区××路××号××栋××号房屋（不动产证明第：0087413）为其债务抵押担保范围内30万元承担清偿责任，原告对该房屋的拍卖变卖款享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费用以及代理费用14000元。诉讼过程中，被告已支付原告部份贷款本金及利息，将第一项诉讼请求变更为：判令被告郭会偿还原告贷款本金263284.01元以及利息（含罚息）19728.33元，合计283012.34元（该本息计算暂至2021年4月20日止），并按合同约定支付利息至被告实际清偿之日止；事实和理由：2018年9月18日，被告郭会以装修为由向原告借款。原告授信30万元借款给被告使用，期限为156个月。原告与被告于2018年9月18日签订了一份《个人额度借款合同》（编号：43002902218097299634）及一份《个人最高额担保合同》（编号：43002902218097299634），合同中对双方贷款金额、利率、期限、还款方式、计息、双方的权利义务作了相应的约定，且被告愿意提供金额为30万元的最高额抵押担保抵押权人的债权，抵押权与被担保的所有权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。被告郭会以其位于石峰区××路××号××栋××号房屋（不动产证明第：0087413）为其债务在抵押担保范围为该笔债务提供抵押担保并办理了抵押登记，权利人为原告。2018年9月26日被告郭会向原告申请开办了消费类贷款电子渠道功能，上述贷款被告可自行在网上支取。但被告在后期未按约定偿还借款本息，致上述贷款截止到2021年4月20日，被告尚欠原告本息合计283012.34元，此行为已构成违约。经原告方多次催收，被告并未履行期按期还款的义务，已经构成违约，原告多次催收未果，为维护合法权益，遂诉至本院，请求判如所请。被告郭会未向本院提供答辩意见和证据。经审理查明：2018年9月18日，原告邮储银行株洲市分行（贷款人）与被告郭会（借款人）签订一份《个人额度借款合同》（编号：43002902218097299634），该合同约定：贷款人向借款人提供借款额度30万元，存续期限为156个月（自2018年9月18日至2031年9月18日）；贷款利率为按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮45%；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮45%的1.5倍；对不能按时支付的利息，按合同约定的贷款利率计收复利；借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期；要求借款人立即清偿全部贷款本息；有权处分抵押财产，实现抵押权；合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。原告邮储银行株洲分行在该份合同上盖章，被告郭会亦在该合同上签字、捺印。同日，原告邮储银行株洲市分行（贷款人）与被告郭会签订了一份《个人最高额担保合同》（编号：43002902218097299634），被告郭会以其名下位于石峰区××路××号××栋××号房屋（不动产证明第：00874XX）为上述借款提供抵押担保，合同约定：担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币30万元（大写：人民币叁拾万元整）；担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2018年9月18日至2031年9月18日；担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款人未按约定履行其债务时，担保权人有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任，根据主合同约定，担保权人可以提前实现债权的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。原告邮储银行株洲分行在该份合同上盖章，被告郭会在该合同上签字、捺印。2018年9月20日，双方就上述抵押按房屋办理了抵押登记【不动产权证号：湘（2018）株洲市不动产证明第0××3号】。2018年9月26日，被告郭会向原告邮储银行株洲市分行申请开通消费类贷款电子渠道功能用，原告于2018年9月28日，向被告郭会发放了贷款10万元，期限120个月，自2018年9月28日至2028年9月28日；担保方式为抵押；还款方式为等额本息；放款执行年利率7.105%，逾期利率10.66%；2018年9月29日，向被告郭会发放了贷款10万元，期限120个月，自2018年9月29日至2028年9月29日；担保方式为抵押；还款方式为等额本息；放款执行年利率7.105%，逾期利率10.66%；2018年10月4日，向被告郭会发放了贷款10万元，期限120个月，自2018年10月4日至2028年10月4日；担保方式为抵押；还款方式为等额本息；放款执行年利率7.105%，逾期利率10.66%；但被告郭会未依约履行还款义务，截止至2021年4月20日，欠借款本金263,284.01元、欠利息（含罚息）19,728.33元，合计283,012.34元。另查明：原告邮储银行株洲市分行为实现本案债权与株洲市胜天法律服务所签订一份《委托代理合同》，约定本案法律服务费按欠款本息金额5%计算为14,000元。以上事实，有原告的陈述，原告提供的原告营业执照、被告身份证复印件、不动产登记证明、消费类贷款电子渠道功能开办申请表、还款流水清单、查询单、账户交易明细、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《委托代理合同》及原告当庭陈述予以证明。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审理重点为原被告之间签订的合同是否合法有效？原告的诉讼请求是否有事实及法律依据？具体分析如下：本案中，原、被告双方订立的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格按照合同行使权利，履行义务。被告未依约还款，违反合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告立即清偿全部贷款本息，故对于原告要求被告郭会立即偿付借款本金263,284.01元、利息（含罚息）19,728.33元（本息暂计算至2021年4月20日，并按合同约定计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张代理费的诉讼请求。原告主张的代理费系为索要债权发生的必要费用，综合考虑本案争议标的额，难易程度，可能耗费的成本以及本地法律服务收费标准等情况，本院酌情支持由被告承担代理费9100元。关于原告要求就抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。经审查，被告郭会自愿以其位于石峰区××路××号××栋××号房屋【权证号为：湘（2018）株洲市不动产证明第0××3号】为主合同债务在本金、利息（包括复利和罚息）、诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费等范围和债务全部清偿之日止期间内向原告提供抵押担保，双方已办理抵押登记，故原告对该抵押物享有抵押权。现债务已宣布到期而抵押权人部分债权未受清偿，原告主张以该抵押物拍卖、变卖所得价款在被告抵押担保的30万元债务范围内优先受偿，本院予以支持。被告郭会经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院无法组织调解。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百零二条、第四百一十条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭会于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行偿还借款本金263,284.01元、利息（含罚息）19,728.33元（利息计算至2021年4月20日，并按合同约定计算至实际清偿之日止）；二、被告郭会于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行支付法律服务费9100元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行对被告郭会提供抵押担保的位于石峰区××路××号××栋××号房屋【权证号为：湘（2018）株洲市不动产证明第0××3号】的折价款或拍卖、变卖价款在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5828元，减半收取2914元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行负担183元，被告郭会负担2731元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金交纳的，直接向株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，开户银行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：×××81。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员 罗 昀二〇二一年五月十九日实习法官助理董星书记员 赖琦妍附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。