福建省武平县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0824民初1652号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行，住所地福建省武平县平川街道东大街22号，统一社会信用代码91350824676519697W。负责人：罗雪春，行长。委托诉讼代理人：练月圆。被告：钟祥达，男，1984年08月09日出生，汉族，农民，住福建省龙岩市武平县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行（以下简称邮储银行武平支行）与被告钟祥达信用卡纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼程序），公开开庭进行了审理。原告邮储银行武平支行的委托诉讼代理人练月圆，被告钟祥达到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行武平支行向本院提出诉讼请求：判令钟祥达偿还截至2021年2月7日信用卡透支本金9779.07元、利息550.49元、违约金2127.31元、分期手续费1155.02元，金额合计13611.89元，并支付自2021年2月8日起至款清日止以本金9779.07元为基数，按日利率万分之五计算的利息，按月计算的复利，按最低还款额未偿还部分的百分之五（最低10元）计算的违约金。事实和理由：2017年5月13日，钟祥达向邮储银行武平支行申请领用信用卡，并填写了《信用卡申请表》，声明充分了解并清楚《领用合约》的各项规则。依照钟祥达的申请，邮储银行武平支行核准并向其发放了卡号为6228××××1522的信用卡，卡片授信额度为人民币11000元整。信用卡发放后，钟祥达陆续使用该卡，截至2021年2月7日止，钟祥达尚欠信用卡透支本金9779.07元、利息550.49元、违约金2127.31元、分期手续费1155.02元，金额合计13611.89元。钟祥达辩称，原告所诉属实，现我因债务较多，无法及时还清上述欠款本息。邮政银行武平支行围绕诉讼请求依法提交钟祥达的身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、营业执照、交易及还款明细、催收记录、中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截图等证据,钟祥达对邮政银行武平支行所提供的证据的真实性不持异议。邮政银行武平支行所提供的证据具有真实性、合法性,与本案具有关联性,本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月13日钟祥达在邮储银行武平支行处申请办理普卡信用卡（以下称“信用卡”），并签署了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，声明充分了解并清楚知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下称“《领用合约》”）的各项规则。《领用合约》第三条利息及费用部分约定:持卡人在免息还款期内偿还当期已出账的全部款项,无需支付非现金交易的利息；如果持卡人在免息还款期内未偿还当期已出账的全部欠款,则当期已出账的所有余额及下期新增非现金及交易不适用免息还款规定,持卡人应按邮政银行武平支行规定支付透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算,至偿还全部欠款为止；信用卡透支按日利率万分之五计收利息,按月计收复利；邮政银行武平支行对信用卡账户内的存款视为溢缴款,溢缴款不计付利息；持卡人应按邮政银行武平支行规定,按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用；邮政银行武平支行有权依照国家有关规定收取其他相关费用,收取的其他费用直接计入持卡人信用卡账户。《领用合约》第五条还款部分约定:持卡人应在邮政银行武平支行指定的到期还款日之前及时偿还欠款；持卡人可选择全额还款或最低还款额的还款方式；持卡人在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的,邮政银行武平支行免收持卡人非现金交易透支利息;否则,不适用免息还款期规定,持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款数额的,除按照邮政银行武平支行规定支付透支利息外,还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；持卡人超过到期还款日未偿还最低还款额的,视为违约行为。《领用合约》第十一条收费标准部分还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。《领用合约》还约定了双方的其他权利义务等条款。依照钟祥达的申请，邮储银行武平支行核准并向钟祥达发放了卡号为6228××××1522的信用卡，卡片授信额度为人民币11000元整。信用卡发放后，钟祥达陆续使用该卡，截至2021年2月7日止，钟祥达尚欠信用卡透支本金9779.07元、利息550.49元、违约金2127.31元、分期手续费1155.02元，金额合计13611.89元。本院认为,钟祥达向邮政银行武平支行申请办理信用卡,并在邮政银行武平支行发行的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》和《领用合约》上签名,邮政银行武平支行批准为其办理了信用卡业务,双方之间就信用卡的使用建立了合同,该合同系双方的真实意思表示,未违反法律和行政法规的强制性规定,为有效合同。钟祥达应依照《领用合约》约定,全面履行合同义务。钟祥达使用该信用卡后,未按约定履行偿还透支借款本息的义务,其行为已构成违约。邮政银行武平支行要求钟祥达偿还信用卡透支本金、利息、费用的诉讼请求于法有据,但为引导和规范金融行为，邮政银行武平支行要求钟祥达支付的贷款利息、违约金、分期手续费之和以不宜超过按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2021年1月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍（即年利率15.4%）计算的利息为限，超出部分，本院不予支持。综上所述，对邮储银行武平支行的诉讼请求，本院依法予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十七条第一款、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百七十一条、第二百七十四条第（一）项，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定,判决如下:钟祥达应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行支付信用卡透支本金9779.07元、利息550.49元、违约金2127.31元、分期手续费1155.02元，并支付自2021年2月8日起至款清日止以本金9779.07元为基数按日利率万分之五计算的利息、复利和自2021年2月8日起至款清日止以最低还款额未偿还部分按百分之五（最低10元）计算的违约金（贷款利息、复利、违约金、分期手续费总额以不超过以尚欠本金为基数按年利率15.4%计算的金额为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费140.3元,减半收取计70.15元,由钟祥达负担。本判决为终审判决。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  兰利华二〇二一年五月二十八日书记员  刘家发附注：一、主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十七条基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审。第二百七十四条下列金钱给付的案件，适用小额诉讼程序审理：（一）买卖合同、借款合同、租赁合同纠纷；……《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。三、主动履行生效法律文书提示（一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：武平县人民法院开户行：武平县农村信用合作联社：9090610010010000036885。支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。（二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。（三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。武平法院财务咨询电话：0597-482××××。