宁夏回族自治区平罗县人民法院民事判决书（2021）宁0221民初1908号原告：宁夏平罗农村商业银行股份有限公司。法定代表人：苏某，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：马某。特别授权代理。被告：胡某，住平罗县。被告：孙某，住平罗县。原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称平罗农商行）与被告胡某、孙某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平罗农商行的委托诉讼代理人马某，被告胡某到庭参加了诉讼，被告孙某经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告平罗农商行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告胡某、孙某偿还原告借款本金人民币380000元，利息115448.92元，利息暂计算至2021年4月12日，两项合计495448.92元，2021年4月12日及之后产生的利息、罚息、复利依照合同约定逾期月利率12.3975‰计算，支付至借款本息结清日；2.请求依法判令被告胡某、孙某名下位于××县，房产证号房权证平字第XXXX号，面积201.67平方米的房屋；房屋所属土地证号为平国用2012第431号，土地面积102.05平方米，予以折价拍卖或变卖后所得的价款享有优先受偿权；3.请求依法判令被告承担本案诉讼费及实现债权的其他费用。事实和理由：2018年4月23日，原告与被告胡某、孙某签订合同编号为个字第04125180419230229号《个人借款合同》一份，合同约定被告向原告借款450000元，用于偿还合同编号为星海支行2017年个字第04125170425233921号项下贷款本金，借款期限自2018年4月23日至2019年4月18日。同日，原告与被告胡某、孙某签订合同编号为抵字第04125180419230229-2号《抵押合同》，合同约定将胡某、孙某名下位于××县，产权证号房权证平字第XXXX号，面积201.37平方米的房屋（房产所属土地权证号为：平国用2012第431号，土地面积102.05平方米）为上述贷款提供抵押，并办理了抵押登记。2019年4月18日贷款到期后，被告返还本金70000元后再未偿还。截止2021年4月12日，被告仍下欠借款本金380000元，利息115448.92元未能偿还。经原告多次向被告催要后未果，引起原告诉讼。被告胡某辩称，借款属实，对借款本金无异议，但是认为利息有罚息，且罚息过高，希望银行能够减免。被告胡某未提交证据。被告孙某未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2018年4月23日，原告所属的星海支行（贷款人）与被告胡某、孙某（借款人）签订《个人借款合同》一份，合同编号为个字第04125180419230229。合同约定：借款金额为450000元，借款用途为偿还星海支行2017年个字第04125170425233921号项下贷款本金，借款期限12个月，自贷款人实际放款日起算，实际放款日以借款借据为准。借款利率为年利率8.265%，借款按季结息，结息日为每季末月的20日，到期一次性归还借款本金。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利；借款借据为本合同的组成部分。同日，原告所属的星海支行（抵押权人）与被告胡某、孙某（抵押人）签订《抵押合同》一份，合同编号为抵字第04125180419230229-2号，约定为了确保抵押权人与胡某于2018年4月23日签订的编号为个字第04125180419230229号的《个人借款合同》的履行，抵押人愿为抵押权人按主合同与债务人形成的债权提供抵押担保。被担保的主债权金额及范围为：主合同项下本金人民币450000元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等）和其他应付费用。主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人及有关义务主体协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；本合同所担保的债权同时存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自行决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此而提出抗辩。抵押权人放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，抵押人的担保责任仍然持续有效，不因此而无效或减免。被告胡某、孙某自愿以共同共有的的位××县（房权证号为：房权证平字第XXXX号）房屋为借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记。2018年4月23日，原告平罗农商行按照合同约定向被告胡某发放借款450000元。借款期限内，被告胡某、孙某能够按月清息。贷款到期后，经原告催要，被告胡某、孙某返还借款本金70000元后再未清偿借款本息。截止2021年4月12日，被告尚欠原告借款本金380000元，利息115448.92元，原告诉至法院。以上事实有原告提交的证据在卷佐证，本院依法予以采信。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。本案中，原告平罗农商行所属星海支行与被告胡某、孙某签订的《个人借款合同》、《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，均合法、有效，双方应按照合同约定及时履行各自的义务。截止2021年4月12日，被告胡某、孙某尚欠原告借款本金380000元，对原告要求被告胡某、孙某返还借款本金380000元的诉讼请求，本院依法予以支持。对原告要求被告胡某、孙某支付利息115448.92元（计算至2021年4月12日）的诉讼请求，经本院核算，符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。对于原告要求被告支付2021年4月12日及以后的利息、罚息、复利依照合同约定逾期月利率12.3975‰支付至本息全部清偿之日的诉讼请求，本院依法支持被告胡某、孙某按照合同约定的借款逾期月利率10.33125‰向原告支付自2021年4月13日至本案判决确定的履行期限届满之日止的利息。被告胡某、孙某以共同共有的的位××县（房权证号：房权证平字第XXXX号）房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故在被告胡某、孙某不能返还所欠借款本息时，原告平罗农商行有权以被告胡某、孙某提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告孙某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡某、孙某于本判决生效后十五日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款本金380000元，利息115448.92元（利息计算至2021年4月12日），本息合计495448.92元；被告胡某、孙某按照合同约定的借款逾期月利率10.33125‰向原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司支付自2021年4月13日至本判决确定的履行期限届满之日期间产生的利息；二、如被告胡某、孙某未履行上述清偿义务，原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司有权以被告胡某、孙某提供抵押的的位××县（房权证号：房权证平字第XXXX号）房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4366元，由被告胡某、孙某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院，并在递交上诉状后七日内，凭本判决书向宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决；逾期未履行的，应如实向本院报告财产状况。如逾期履行或报告，将纳入失信被执行人名单进行信用惩戒，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；不得有高消费及非生活、工作或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 甘 霖二〇二一年五月二十五日书记员 丁伟学附件一：本案适用的相关法律条文一、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。二、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附件二：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。