福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初2405号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司，住所地福建省安溪县。统一社会信用代码：913505XXXXXXBAAU2E。法定代表人：苏德胜，任董事长。委托诉讼代理人：王万山，男，系该行员工。被告：黄丽红，女，1989年3月6日出生，汉族，福建省安溪县人，住福建省安溪县。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“安溪农商银行”）与被告黄丽红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王万山到庭参加诉讼，被告黄丽红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安溪农商银行向本院提出如下诉讼请求：1．判令解除黄丽红与安溪农商银行于2018年9月30日签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：×××75）；2．判令黄丽红偿还尚欠安溪农商银行贷款本金15000元及应还未还的利息、罚息（利息、罚息自2020年9月22日起按照借款合同约定的利率计算至贷款实际结清之日止），暂计至2021年3月21日止的利息、罚息为894.89元，本息合计15894.89元；3．黄丽红承担本案诉讼费用。事实和理由：安溪县农村信用合作联社于2020年6月24日经中国银保监会泉州银保监分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司。2018年9月30日，黄丽红与安溪县农村信用合作联社签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：×××75）。合同约定：最高贷款本金余额人民币15000元整，借款用途为个人经营，借款期限自2018年9月30日起至2021年9月29日止，贷款利率执行浮动利率即在基准利率基础上上浮145%，按季结息，结息日为每季末月的第20日；在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或者分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；每笔贷款最后到期日不超过2021年9月29日。黄丽红于2018年9月30日、2019年10月26日各支用贷款15000元，均已归还。黄丽红又于2019年11月1日支用贷款15000元，借款期限自2019年11月1日起至2021年9月29日止，月利率9.697917‰，借款用途个人经营。黄丽红支用贷款后，只按照合同约定向安溪农商银行支付至2020年9月21日的利息，自2020年9月22日起未能按约支付利息。根据双方签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》第九条第二款约定，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。截至2021年3月21日，黄丽红尚欠安溪农商银行贷款本金15000元，结欠利息、罚息894.89元，合计15894.89元。经安溪农商银行多次催讨，黄丽红拒不履行还款义务，根据双方签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》第五条约定和相关法律规定，黄丽红的行为已构成严重违约，安溪农商银行有权要求黄丽红全额偿还所欠款项，并有权解除合同。黄丽红未作答辩。安溪农商银行围绕诉讼请求依法提交了《泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》《福建农村信用社农商银行电子支用单》和普通贷款账户交易明细等证据，黄丽红未对上述证据提出异议，本院予以确认并在卷佐证。黄丽红未向本院提供证据。本院对本案主要事实认定如下：2020年6月24日，经中国银保监会泉州银保监分局批准，安溪县农村信用合作联社更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司。2018年9月30日，黄丽红与安溪县农村信用合作联社签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：×××75）。合同约定：自2018年9月30日起至2021年9月29日止，由贷款人在最高贷款本金余额15000元内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2021年9月29日；借款用途为个人经营；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮145%。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。本合同生效后，任何一方违约，应承担相应法律责任，并赔偿对方的经济损失。如发生以下情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；要求借款人追加担保；向有关单位及金融同业通报违约人违约行为，通过新闻媒体实行公告催收；采取其他资产保全措施；有权解除合同。借款人、担保人同意无条件放弃抗辩权。（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上……（六）借款人或担保人违约、未遵守承诺事项，明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的义务。合同签订后，黄丽红于2018年9月30日、2019年10月26日各支用贷款15000元，均已归还。黄丽红又于2019年11月1日支用贷款15000元，借款期限自2019年11月1日起至2021年9月29日止，月利率9.697917‰，借款用途个人经营。黄丽红支用该笔贷款后，只按照合同约定向原告支付至2020年9月21日的利息，自2020年9月22日起的利息、罚息未能偿还。截至本案庭审之日，黄丽红仍未能按照合同约定归还贷款本金15000元及自2020年9月22日起的利息、罚息。本院认为，黄丽红与安溪农商银行（原安溪县农村信用合作联社）签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，安溪农商银行依约向黄丽红发放贷款计15,000元，黄丽红未能按照合同约定按时、足额偿还借款本金及利息、罚息，应承担违约的民事责任。根据合同约定，安溪农商银行有权要求解除双方于2018年9月30日签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》，并有权要求黄丽红承担返还借款本金及利息、罚息的违约责任。安溪农商银行诉讼请求合法，本院依法予以支持。黄丽红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、解除黄丽红与福建安溪农村商业银行股份有限公司于2018年9月30日签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》；二、黄丽红应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司借款本金15,000元及利息、罚息（利息、罚息按照借款合同约定计算，自2020年9月22日起计至实际还清款项之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费198元，减半收取计99元，由黄丽红负担，应在本判决生效后五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  黄田中二〇二一年五月二十一日书记员  黄晓珍附：本案适用的主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。