福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0304民初1850号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层。统一社会信用代码91310000598188051B。负责人：徐振裕，总经理。委托诉讼代理人：许伟钦、李渠伟，福建重宇合众（泉州）律师事务所执业律师。委托权限特别代理。被告：吴闽东，男，1988年2月1日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（下称“永安财保上海分公司”）与被告吴闽东保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月26日公开开庭进行了审理。永安财保上海分公司的委托诉讼代理人许伟钦到庭参加诉讼，被告吴闽东经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1.吴闽东支付保险金赔款108873.31元；2.吴闽东支付经济损失（以108873.31元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算自2020年6月24日起至实际付清之日止）；3.本案诉讼费由吴闽东承担。事实与理由：2019年6月22日，吴闽东通过宁波银行直销银行投融资平台向案外人李陈桃等（即投资人）借款100000元，起息日为2019年6月22日，到期日为2020年6月18日，还款方式为到期一次性还本付息。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，吴闽东作为投保人向永安财保上海分公司投保，被保险人为李陈桃等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。吴闽东在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，永安财保上海分公司作为保险人在接到宁波银行股份有限公司（被保险人授权代理人）索赔申请书后于2020年6月24日支付了保险金108873.31元，同时宁波银行股份有限公司代被保险人向永安财保上海分公司出具了权益转让书。吴闽东未作答辩。经审理查明，宁波银行直销银行投融资平台（以下简称“平台”）,系为投资人和融资人之间交易提供中介服务的平台。吴闽东与宁波银行直销投融资平台签订《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版）一份，主要约定：“本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在,不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务；投资人和融资人交易约定内容和风险应由双方各自承担；本平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人,融资人在此处声明同意确认；若融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费等；融资人未按《借款协议》约定归还借款的,除应按《借款协议》约定支付利息外,还应自借款逾期之日(到期还款日第二个自然日)起在逾期未付款项(包括逾期未付的本金和利息)金额上每日额外支付融资费率150%的罚息,直至清偿为止等”。投资人与宁波银行直销投融资平台签订《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版）的协议，主要约定：“投资人平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人；若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的,投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务,包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔,并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司”。2019年6月22日，吴闽东通过平台向投资人李力珍、唐永尧、李陈桃借款共计100000元，并签订三份《借款协议》，均主要约定：借款期限自2019年6月22日起至2020年6月18日止，借款年利率8.8%，还款方式为到期一次性还本付息。平台出具证明证实吴闽东作为融资人与李力珍等投资人形成合法借贷关系，平台已向清算机构下达相关指令，于2019年6月22日将投资人借款清算至借款人指定的收款账户。借款前，为保证投资人的合法权益,平台为吴闽东向永安财保上海分公司投保永安白领融个人借款保证保险,投资人李陈桃等人作为被保险人。上述三笔借款当日，平台将投资人的借款20000元、5000元、75000元支付至吴闽东指定的银行账户内。上述三笔借款期限届满后,吴闽东未依约还款付息，宁波银行股份有限公司向永安财保上海分公司提出索赔申请，永安财保上海分公司于2020年6月24日支付了保险金108873.31元，同时宁波银行股份有限公司代被保险人向永安财保上海分公司出具了一份权益转让书,明确将涉案借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给永安财保上海分公司。因吴闽东未向永安财保上海分公司归还上述理赔款，致讼成。案经调解，双方各持己见，致调解无果。上述事实，有永安财保上海分公司的庭审陈述及其提供的《身份证》、《支付证明》、《融资款清单》、《投资款清单》、《直销银行投融资平台服务协议》、《借贷关系证明》、《永安白领融个人借款保证保险单》、《保险出险通知书（兼索赔通知书）》、《未还款证明》、《定损协议书》、《权益转让书》、《网上银行电子回执》、《借款协议》等证据在案为凭，经庭审审查，该证据来源合法，有原件、原载体核对，证据内容与证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，故本院对该证据的真实性、合法性、关联性及证据所载明的内容予以确认。吴闽东经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证权利。本院认为，本案系保险人代位求偿权纠纷。吴闽东通过平台向李陈桃等人借款共计100000元，约定按年利率8.8%计息，永安财保上海分公司为上述借款本息提供保证保险,因吴闽东未按约归还上述借款,永安财保上海分公司在保证保险范围内向被保险人支付保险赔偿金计108873.31元,有永安财保上海分公司提供在案的证据、庭审笔录为据，事实清楚、证据充分、合法有效，予以认定。吴闽东、投资人李陈桃等人与永安财保上海分公司之间的保证保险保险单，依法成立并生效。本案中，永安财保上海分公司在保证保险范围内履行了保险理赔义务，宁波银行股份有限公司代被保险人出具了债权转让书,涉案借款合同的权益已全部归于永安财保上海分公司,永安财保上海分公司有权要求吴闽东归还其代垫的理赔款108873.31元，于法有据，本院予以支持；因吴闽东违约造成保险理赔事故发生，根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定，永安财保上海分公司提出吴闽东支付代垫理赔款的经济损失的请求（起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%），于法有据，予以支持。但是，永安财保上海分公司主张该经济损失自其2020年6月24日支付保险金之日起计算，因其未提供证据证实该日其有向吴闽东主张追偿权，故本院调整自起诉之日（2021年3月25日）起计算经济损失。吴闽东经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权利。本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条、第五百七十七条、第五百七十九条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定,判决如下：一、吴闽东应在本判决生效之日起十日内向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金理赔款108873.31元；二、吴闽东应在本判决生效之日起十日内向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付以108873.31为基数自2021年3月25日起至还清之日止按年利率3.85%计算的经济损失；三、驳回永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。如果吴闽东未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往执行法院申报经常居住地及财产情况，并不得转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为；本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明确认的送达地址送达相关法律文书，并依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人依法采取纳入失信被执行人名单、限制消费令、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费2541元，减半收取1270.5元，由吴闽东负担1100元，由永安财产保险股份有限公司上海分公司负担170.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  林嘉伟二〇二一年五月十日书记员  王莹莹附：本案相关的法律法规《中华人民共和国民法典》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。