上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初19344号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：王倩颖，上海汉盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄蓉，上海汉盛律师事务所律师。被告：王海华，女，1974年2月21日生，汉族，户籍地上海市奉贤区。第三人：上海市公积金管理中心，住所地上海市闵行区田林路XXX号科技绿洲三期9号楼。法定代表人：浦建华，主任。委托诉讼代理人：顾振炜，男。委托诉讼代理人：王黎青，女。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告王海华、第三人上海市公积金管理中心金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用普通程序，根据全国人民代表大会常务委员会《关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，适用独任制对本案公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海分行委托诉讼代理人黄蓉律师、第三人上海市公积金管理中心委托诉讼代理人顾振炜到庭参加了诉讼。被告王海华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告归还原告贷款本金2,049,140.08元；2.依法判令被告归还原告截至2021年5月20日的利息118,607.58元、罚息2,469.22元、复利4,937.13元,以及自2021年5月21日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以欠款本息2,167,747.66元为基数，依照《房地产买卖抵押贷款合同》约定的方式和逾期年利率计算)；3.依法判令被告承担抵押担保责任，如被告不履行上述还款义务的，原告可与被告协商，以被告名下坐落于上海市奉贤区海马路XXX弄XXX号1-3层的抵押房屋折价，或者申请拍卖、变卖抵押房屋并以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.依法判令本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告王海华为购买房产，于2016年12月7日与原告签订了《房地产买卖抵押贷款合同》，合同约定：原告向被告提供218万的购房贷款，贷款期限为2016年12月6日起至2043年12月6日止，贷款利率为代款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率下浮10%，按年调整，贷款发放日执行利率为4.41%，还款方式为等额还款。被告提供抵押物抵押。实际贷款金额、期限以个人贷款出账凭证为准。被告未按时偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期。贷款到期或提前到期，被告不能按时还清贷款，原告有权自逾期之日起按贷款到期时执行的贷款利率加收50%计收罚息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。由于被告的原因引致原告追索而产生的合理费用，包括但不限于公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被告负担。抵押物为被告名下位于上海市奉贤区海马路XXX弄XXX号1-3层的房产，并办理了相应房产的抵押权登记，抵押权人为原告和第三人上海市公积金管理中心。原告认为，原告与被告所签订的合同合法有效，双方理应遵守。原告依约放款给被告，但被告未按时还款，原告有权要求被告王海华立即归还全部贷款本息及承担相应的费用，并承担抵押担保责任。故原告起诉要求判如诉请。原告为证明其主张，提供了如下证据：证据一、房地产买卖抵押贷款合同、补充协议、抵押权证、住房公积金个人住房抵押借款合同，证明原告与被告之间的借款合同关系；证据二、个人贷款确出账凭证、平安银行零售信贷出账确认书，证明原告已经依约履行了放款义务；证据三、还款清单、对账单，证明被告欠款金额。被告王海华未作答辩，也未向本院提供证据材料。第三人上海市公积金管理中心对原告的诉请金额及证据材料真实性均无异议，但要求涉案抵押房产若拍卖，其和原告应当一并受偿。其向本院提供了抵押贷款合同、抵押证、公积金放款凭证等证据，证明第三人和被告之间的公积金贷款关系。鉴于被告王海华未到庭应诉，本院对原告、第三人提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案依据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。另查明，《房地产买卖抵押贷款合同》补充协议第2条约定，补充约定通讯地址和联系方式、电子送达地址适用期间。上述通讯地址和联系方式、电子送达地址适用至本协议履行完毕；以及若各方发生争议，上述通讯地址和联系方式、电子送达地址则适用于公证程序、仲裁程序、民事诉讼程序中一审、二审、再审和执行程序；除非各方依下款告知变更。第5条约定，风险提示。本协议各方均明知：因各方提供或确认的送达地址和联系方式、电子送达地址不准确、或者送达地址变更后未及时依程序告知对方和司法机关或公证机构、或者当事人或指定接收人拒绝签收、无人签收等原因，导致商业信函、债务催收函、宣布授信提前到期通知或诉讼、仲裁、公证文书等未能被当事人实际接收，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。被告王海华在补充协议记载地址为上海市普陀区中山北路XXX弄XXX号XXX室。本案立案后，本院向被告王海华邮寄传票、起诉状副本及证据副本等材料，其中上述约定司法送达地址的邮件于2021年4月8日被退回本院。再查明，截止2021年5月20日，被告王海华仍拖欠原告贷款本金2,049,140.08元、利息118,607.58元、逾期利息7,406.35元。本院认为，原告与被告王海华签订的《房地产买卖抵押贷款合同》及原告与被告王海华、第三人签订的《住房公积金个人住房抵押借款合同》均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告王海华未按照约定按时、足额履行还款义务，已构成违约。原告主张《房地产买卖抵押贷款合同》于2021年5月20日提前到期，并要求被告王海华归还欠款本金、利息和逾期利息的主张具有法律和事实依据，本院予以支持。因被告王海华同时申请住房商业性贷款和住房公积金贷款，并将所购房产同时抵押给原告和第三人，本案第三人系有独立请求权的第三人，故第三人主张根据债权金额比例受偿抵押物处置款项的请求具有合同和法律依据。因原告和第三人系涉案抵押物的同一顺位抵押权人，故处置抵押物后所得价款应由原告和第三人按照债权比例同等受偿。抵押担保范围为合同项下的贷款本金、利息、逾期利息和为实现债权所需的费用，被告王海华应当在该抵押担保范围内承担抵押责任。被告王海华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十三条、第四百二十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十六条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王海华应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金2,049,140.08元；二、被告王海华应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行截至2021年5月20日的利息118,607.58元、逾期利息7,406.35元，以及自2021年5月21日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以欠款本息2,167,747.66元为基数，依照《房地产买卖抵押贷款合同》约定的方式和逾期年利率计算)；三、如被告王海华届期不履行上述第一至二项付款义务，原告平安银行股份有限公司上海分行、第三人上海市公积金管理中心有权与被告王海华协议，以其名下位于上海市奉贤区海马路XXX弄XXX号1-3层的房产折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物，所得价款由原告平安银行股份有限公司上海分行和第三人上海市公积金管理中心按照债权比例优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王海华所有，不足部分由被告王海华继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,646元，由被告王海华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  蔡浩若二〇二一年五月二十五日书记员  瞿晨杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第五十六条对当事人双方的诉讼标的，第三人认为有独立请求权的，有权提起诉讼。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。