重庆市江津区人民法院     民事判决书      （2021）渝0116民初5508号      原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行，住所地重庆市江津区几江街道武城大街25号云辉丽都A区2幢负1-2号，统一社会信用代码915001166710023146。   负责人：李英杰，行长。   委托诉讼代理人：张**，男 ，系原告员工。   委托诉讼代理人：旷年荣，男 ，系原告员工。   被告：苟军，男，1988年3月23日出生，土家族，住重庆市黔江区。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行（以下简称邮储银行江津支行）与被告苟军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案后，依法适用简易程序于2021年5月13日公开开庭进行了审理。原告邮储银行江津支行的委托诉讼代理人张**到庭参加诉讼。被告苟军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。   原告邮储银行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告借款本金192 946.40元及截至2021年3月9日的利息（含罚息）2214.49元，共计195 160.89元，并支付自2021年3月10日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金192 946.40元为基数，按在约定利率的基础上加收50%计算，复利按罚息利率计收，具体金额以贷款本息结清之日原告信贷系统统计数据为准），利随本清；2.被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费、公告费、执行费以及原告为实现债权支付的其他应付费用等全部费用。事实和理由：2020年5月25日，被告向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务申请表》申请贷款，拟申请贷款金额为200 000元用于个人消费。2020年5月26日，原告与被告签订了《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度200 000元；借款发生逾期，罚息利率为约定贷款利率的基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等。合同签订后，原告于2020年5月27日按约定向被告发放了贷款200 000元，但被告却未按合同约定偿还借款，截至2021年3月9日，被告已逾期42天，累计拖欠借款本息181 022.79元；原告于2020年12月11日按约定向被告发放了贷款14 000元，但被告却未按合同约定偿还借款，截至2021年3月9日，被告已逾期58天，累计拖欠借款本息14 138.10元。经原告多次催收，被告仍未履行合同约定的还款义务。   被告苟军未作答辩。   原告邮储银行江津支行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1.个人消费贷款业务申请表、面谈面签承诺书、《个人额度借款合同》（原件）、个人贷款（手工）借据（打印件）、个人贷款放款单（打印件），拟证明：原告按约向被告发放贷款200 000元、14 000元，借款期限分别为59月、20月，发放时年利率5.4%；被告不按合同约定还款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定贷款利率基础上加收50%确认；被告拖欠原告贷款未予归还已构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息、复利及其他费用等；2.还款流水详情、逾期客户还款记录台账（打印件），拟证明截至2021年3月9日，被告累计拖欠原告借款本息195 160.89元，2021年1月11日还款1.03元后未再归还借款本息；3.逾期催收函、宣布贷款提前到期通知函（原件），拟证明被告拖欠借款本息，原告向其发出催收通知、宣布贷款提前到期等。被告苟军未到庭，视为放弃质证的权利。前述证据经本院庭审审查质证后予以认定，且在卷为凭。   根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2020年5月25日，被告苟军向原告邮储银行江津支行提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款200 000元。   2020年5月26日，被告苟军（借款人）与原告邮储银行江津支行（贷款人）签订了《个人额度借款合同》（合同编号：500XX69），主要约定：1.贷款人向借款人提供可以余额循环使用的借款额度200 000元。2.借款额度存续期自2020年5月26日至2025年5月26日。额度存续期内前30个月，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。3.贷款利率不低于贷款在单笔支用贷款期限对应的LPR的基础上加1.15%，线下支用利率按照《借款支用单》执行，线上支用利率以电子渠道支用协议中显示利率为准。4. 借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。5.借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为；按本合同约定计收罚息；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。6.本合同订立和履行过程中，以及借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于：保险费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、评估费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担。   2020年5月27日，原告邮储银行江津支行向被告苟军发放借款200 000元，原告邮储银行江津支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款人苟军，借款金200 000元，借款期限59月（从2020年5月27日至2025年4月27日），年利率5.4%，借款用途购买商品，还款方式等额本息。   2020年12月11日，原告邮储银行江津支行又向被告苟军发放借款14 000元，原告邮储银行江津支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款人苟军，借款金14 000元，借款期限20月（从2020年12月11日至2022年8月11日），年利率5.4%，借款用途购买个人住房装修，还款方式等额本息。   嗣后被告苟军未能按约偿还上述2笔借款。截至2021年3月9日，被告苟军累计尚欠借款本金192 946.40元、利息2150.27元、罚息64.22元。   本院认为，原告与被告签订的《个人额度借款合同》是双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告发放了贷款，已履行合同约定的义务。根据《个人额度借款合同》之约定，借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。原告有权宣布债务提前到期，并要求被告立即清偿。因本案被告作为借款人未按时足额偿还借款本息，已构成违约。原告宣布贷款提前到期，是依照约定行使合同赋予贷款人的权利，被告应当履行偿还所欠的全部贷款及所产生的利息、罚息、复利的义务。故原告要求被告偿还尚欠的借款本金并按约定支付利息、罚息、复利，符合双方约定，本院予以支持。关于原告请求被告承担保全费、律师费、公告费、执行费以及原告为实现债权支付的其他应付费用等全部费用，因原告未举证证明前述费用的产生，故对其该部分请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：    一、被告苟军在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款本金192 946.40元；   二、被告苟军在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款利息、罚息、复利（截至2021年3月9日的利息2150.27元、罚息64.22元；从2021年3月10日起的罚息以借款本金192 946.40元为基数，复利以未归还的利息为基数按约定的贷款利率的基础上加收50%计算至付清时止）；   三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行的其他诉讼请求。   如果被告苟军未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4204元，减半收取计2102元，由被告苟军负担。此款原告已预交本院，经其同意，由被告在履行上述判决义务时一并支付给原告。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。          审 判 员 刘小华                                             二〇二一年五月二十七日                                                   法 官 助理 李伟为    书 记 员  赖梦婷