广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0802民初596号原告：中国银行股份有限公司湛江分行。住所地：湛江市人民大道北71号。负责人：梁华管，行长。委托诉讼代理人：刘浩海，该分行员工。委托诉讼代理人：郑吴伟，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：戴志华，男，汉族，1995年12月3日出生，住广东省深圳市罗湖区，身份证住址：广东省湛江市赤坎区。原告中国银行股份有限公司湛江分行诉被告戴志华信用卡纠纷一案，本院于2021年3月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘浩海、郑吴伟到庭参加诉讼，被告戴志华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（2020年ＪＺＪＱＦ字395号）和《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（2020年ＪＺＪＱＦ字395Ｙ号）；2.判令被告立即偿还所欠原告信用卡透支本金104282元，利息169.76元，还款违约金563元（计至2020年11月16日）及从2020年11月17日至透支本息还清之日止的新欠利息及还款违约金（按领用合约约定，计算标准为发卡机构对发卡人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，起息日以透支交易记帐日为准。持卡人在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金）；3.判令原告对处置被告的抵押汽车（车牌号码粤Ｇ×××××）的价款有优先受偿权；4.判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告戴志华利用其中行信用卡（卡号：62×××67）申请办理汽车分期，分期借款金额90000元，分期期数为60期，分期手续费是本金的20%。2020年5月25日，被告与原告签订了《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（2020年ＪＺＪＱＦ字395号）和《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（2020年ＪＺＪＱＦ字395Ｙ号）《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，被告以购买的汽车（车牌号码粤Ｇ×××××）作价为借款提供抵押担保。抵押合同约定，如被告不按时偿还原告信用卡透支本息，原告可以处置被告上述抵押物，所得价款优先受偿。原告按约放款给被告，但被告没有按约按时偿还原告信用卡透支款项。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告戴志华未到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见和质证意见。经审理查明，原告主张的事实与理由基本属实，本院予以认定。另查明，2020年5月25日，被告与原告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（2020年ＪＺＪＱＦ字395号），约定分期借款77000元，分期期数为60期，分期手续费是本金的20%即15400元。同日，被告与原告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（以下简称《借款合同》）（2020年ＪＺＪＱＦ字395Ｙ号），约定分期借款13000元，分期期数为60期，分期手续费是本金的20%即2600元。《借款合同》约定，被告在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。被告如发生未按期归还贷款本金及手续费等违约行为，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期，终止或解除本合同，依法及合同约定对抵押物行使抵押权，要求被告承担因其违约行为对原告造成的损失。上述合同签订后，经被告的同意及授权，原告于2020年5月27日分两笔向被告指定的湛江市大昌行骏浩汽车有限公司转账77000元、13000元，以上合计90000元，履行了向被告发放借款的义务。2020年6月16日，被告以其名下的案涉汽车（车辆类型：小型轿车；车辆品牌：东风日产牌；车牌号码：粤Ｇ×××××）到湛江市办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。另，被告向原告申办信用卡时填写了《信用卡分期业务申请表》，该表“申请人声明”页有被告的签名及载明了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该表附有的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（以下简称《领用合约》）约定，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；原告对被告不符合免息条件的全部欠款，按月计收复利，日利率上限为万分之五；起息日以透支交易记账日为准。本院认为，《借款合同》《领用合约》是双方当事人的真实意思表示，不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应恪守履行。被告未按以上约定履行按期还款义务，构成违约，应当承担违约责任。按《借款合同》约定，原告有权解除本合同，故原告主张解除与被告签订的《借款合同》以及要求被告偿还信用卡欠款本金、利息、复利及违约金的诉请，具有事实与法律依据，本院予以支持。同时，原告有权就被告提供的抵押物即案涉车辆优先受偿，故原告主张被告对案涉汽车的价款有优先受偿权的请求合法有据，本院亦予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃应诉抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十五条第二款、第五百六十六条第一、二款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司湛江分行与被告戴志华于2020年5月25日签订的编号为2020年JZJQF字395号、2020年JZJQF字395Y号《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》。二、限被告戴志华于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司湛江分行偿还截至2020年11月16日的信用卡欠款本金104282元及支付利息169.76元、违约金563元（2020年11月17日之后的利息、复利及违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》的约定计至以上债务款项付清之日止）。以上利息、复利及违约金总计以不超过年利率24%为限。三、如被告戴志华逾期未履行本判决第二项所确定的义务，原告中国银行股份有限公司湛江分行有权就被告戴志华名下的东风日产牌小型轿车（车牌号码：粤Ｇ×××××）优先受偿。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2400.3元，减半收取1200.15元，由被告戴志华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  阮川玲二〇二一年五月三十一日书记员  刘晨曦附：相关法律条文规定《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百六十二条第二款当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条第二款当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条第一、二款合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。