广东省湛江市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）粤08民终1083号上诉人（原审被告）：王星火，男，1961年10月10日出生，汉族，住湛江市霞山区。委托诉讼代理人：余俊贤，北京市天平（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢化冰，北京市天平（广州）律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）：湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行，住所地：湛江开发区海滨大道南70号兴发园商住楼首层A-7办公室。负责人:陈鹏宇,该行行长。委托诉讼代理人：陈应新，该行职员。委托诉讼代理人：洪德林，该行职员。原审被告：周凤娟，女，1984年12月5日出生，汉族，住湛江市霞山区。原审被告：陈聪，男，1984年6月25日出生，汉族，住湛江市霞山区。原审被告：殷小盈，女，1975年10月3日出生，汉族，住湛江市麻章区。原审被告：林建龙，男，1974年2月3日出生，汉族，住湛江市霞山区。原审被告：杨玲，女，1963年11月12日出生，汉族，住湛江市赤坎区。上诉人王星火因与被上诉人湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行（以下简称：湛江农商行霞山支行），原审被告周凤娟、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲金融借款合同纠纷一案，不服广东省湛江市霞山区人民法院（2020）粤0803民初2768号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月22日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人王星火的委托诉讼代理人余俊贤，被上诉人湛江农商行霞山支行的委托诉讼代理人陈应新、洪德林到庭参加诉讼。原审被告周凤娟、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王星火上诉称：1、依法改判湛江农商行霞山支行对王星火的诉讼请求。2、本案的一、二审诉讼费用由湛江农商行霞山支行承担。事实与理由：一审判决认定事实错误。第一，根据《商业银行法》第三十五条规定“商业银行贷款，应当对贷款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查”。根据本案的证据可以证明，湛江农商行霞山支行仅依据周凤娟提交的《借款申请书》便通过银行审批同意借款。王星火基于重大误解，认为湛江农商行霞山支行作为专业的借贷机构，已对周凤娟的有关业务活动和财务状况的真实性进行谨慎审核的情况下，基于此情况下才同意为周凤娟提供担保，并与湛江农商行霞山支行签订《抵押担保合同》及《保证合同》。借款期限届满后，周凤娟以钢材销售资金未回笼为由申请展期，王星火与湛江农商行霞山支行签订《抵押担保合同补充协议》及《保证合同》。直至一审期间，王星火通过湛江农商行霞山支行提交的证据才发现其没有对周凤娟的业务能力和财务状况进行审核。因此，王星火当时是在重大误解状态下，同意与湛江农商行霞山支行于2017年5月24签订《抵押担保合同》及《保证合同》和于2019年5月25日签订《抵押担保合同补充协议》及《保证合同》，上述担保合同应当被撤销。第二，原审判决没有审查湛江农商行霞山支行的诉讼主体资格。因为湛江农商行霞山支行提供的湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函属于湛江商业银行股份有限公司的单方面授权，无法证明已经获得美林支行的授权许可。湛江农商行霞山支行不是本案适格的诉讼主体。综上，请依法支持王星火上诉请求。湛江农商行霞山支行答辩称：1、湛江农商行霞山支行与美林支行已于2019年10月25日经中国银行保险监督管理委员会广东监管局批准同意将债权债务由湛江商业银行股份有限公司承继，承继后并将该社的债权债务授权给霞山支行，并于2020年2月10日致函给湛江中院及各一级法院，也得到各级法院的认可。因此，湛江农商行霞山支行作为本案的诉讼主体向法院提起诉讼是有理有据，合法有效。2、湛江农商行霞山支行根据借款人的申请对借款人周凤娟的财务情况以及偿还能力、用款用途进行了全面分析和调查。并没有存在王星火所说的没有对借款人的借款情况进行审核的情况，同时，王星火于2017年5月24日与银行签订抵押担保合同和保证合同，并于2019年5月25日签订抵押担保合同补充协议以及保证合同，为周凤娟的借款提供抵押担保以及连带保证责任，均是真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效。见此，王星火应当对本案涉案的债务承担连带清偿责任，湛江农商行霞山支行对涉案的抵押物具有优先受偿权。周凤娟、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲既没到庭参加诉讼也没有提交书面意见。湛江农商行霞山支行向一审法院起诉请求：1、判令周凤娟向湛江农商行霞山支行支付贷款本息合计8269804.16元，其中本金7500000元及利息769804.16元（利息769804.16元暂计至2020年8月20日止，以后续计，其中利息从2019年9月21日起按9.7375%计算至2020年5月23日止，自2020年5月24日起按贷款逾期年利率14.60625%计算至该笔借款本息还清为止）；2、依法确认湛江农商行霞山支行与王星火签订的《抵押担保合同》［湛麻美林农信（2017）抵字第010号］、《抵押担保合同补充协议》合法有效；3、判令湛江农商行霞山支行对王星火位于湛江市麻章区堵海大堤北16号地［证号：粤（2017）湛江市不动产权第0011714号］的抵押土地在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；4、判令王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲对周凤娟的贷款本息承担连带清偿责任；5、判令周凤娟、王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲承担案件的全部诉讼费用。一审法院认定事实：2017年5月9日，周凤娟以经销钢材为由，向湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社提交《借款申请书》，申请借款额度为7500000元，借款期限为贰年，借款方式为抵押借款。周凤娟在借款申请人处签名。2017年5月24日，湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社（贷款人）与周凤娟（借款人）签订《借款合同（个人贷款类）》（以下简称：《借款合同》）[编号：湛麻美林农信（2017）借字第010号]，主要约定：借款人在本合同项下的借款类型为新增借款；借款人向贷款人借款7500000元；借款用途为经销钢材；本合同约定借款期限为贰年，即从2017年5月24日至2019年5月23日；本合同约定的贷款利率为固定利率，即年利率9%；逾期贷款（借款人未按合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按日计息；本合同项下借款人的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；如借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用等。周凤娟在甲方处签名确认，何聪在甲方配偶处签名确认。2017年5月24日，王星火（抵押人）与湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社（抵押权人）签订《抵押担保合同》[编号：湛麻美林农信（2017）抵字第010号]，主要约定：本合同项下被担保债权为抵押权人在主合同（借款合同）项下所享有的全部债权；主合同项下的债权本金合计为7500000元，债务履行期限从2017年5月24日起至2019年5月23日止；本合同抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押人同意以湖光镇16号地作为抵押物；本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；约定出现债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定等情况的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。次日，湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社和王星火就抵押房产即湖光镇16号地办理了抵押权登记，湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社取得证号为粤（2017）湛江市不动产证明第0015009号的《不动产登记证明》。2017年5月24日-25日，林建龙、王星火、杨玲、殷小盈、陈聪（保证人）分别与湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社（债权人）签订《保证合同》[编号分别为：湛麻美林农信（2017）保字第010-1、010-2、010-3、010-4、010-5号]，上述五份《保证合同》中除保证人信息有所不同外，其余条款均基本相同。合同主要约定：保证人应周凤娟（本合同中简称“债务人”）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为湛麻美林农信（2017）借字第010号的《借款合同》（本合同中简称“主合同”）的履行，保证人基于对主合同项下之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务、包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；如出现债务人未按时足额偿还债务或违反主合同的约定等情况时，保证人无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项；如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任。另，林建龙、王星火、杨玲、殷小盈、陈聪分别向湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社出具《保证担保书》，上述五份《保证担保书》分别载明：林建龙、王星火、杨玲、殷小盈、陈聪自愿当周凤娟于2017年5月25日向农信社借款7500000元的保证担保人。保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权的本金、利息、违约金及原告实现主债权的一切费用。保证期间自该保证书签订之日起至保证范围内全部债务清偿完毕之日止。如农信社与周凤娟协议变更主合同，则本保证书亦算是林建龙、王星火、杨玲、殷小盈、陈聪的书面同意书，若主合同无效，林建龙、王星火、杨玲、殷小盈、陈聪仍须承担连带保证责任。2017年5月25日，周凤娟向湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社出具《借款借据》，载明：借款种类为抵押借款，借款用途为经销钢材，借款金额7500000元，借款利率9%，借款日期为2017年5月25日，到期日期为2019年5月25日。当日，湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社向周凤娟发放贷款7500000元。2019年5月25日，周凤娟以资金不能及时回笼为由，向湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社提交《展期还款申请书》，申请延期到2020年5月25日归还借款。当日，湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社（贷款人）与周凤娟（借款人）签订《借款展期协议》[编号：湛麻美林农信（2019）借展字第004号]，协议主要约定：本协议是对编号为湛麻美林农信（2017）借字第010号的《借款合同》（本合同中简称“原合同”）的借款延期偿还协议；除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行；借款人因资金不能及时回笼申请展期；原借款期限为2017年5月25日起至2019年5月25日止，借款人和贷款人同意将借款展期至2020年5月25日止；展期期间，借款利率在中国人民银行公布的2年期（借款期限档次）贷款基准利率基础上上浮105%，据此确定年利率为9.7375%。周凤娟在借款人处签名确认，林建龙、王星火、杨玲、殷小盈、陈聪在担保人处签名确认。2019年5月25日，湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社（抵押权人、甲方）与王星火（抵押人、乙方）签订《抵押担保合同补充协议》，协议主要约定：1、甲、乙双方于2017年5月24日签订的编号为湛麻美林农信（2017）抵字第010号的《抵押担保合同》的第一条第2款变更为：“主合同项下的债权本金合计总额为人民币7500000元，债务履行期限从2019年5月25日起至2020年5月24日止。债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准”；2、本协议是甲、乙双方于2017年5月24日签订的编号为湛麻美林农信（2017）抵字第010号《抵押担保合同》的补充协议，对甲、乙双方具有经济法律约束力。王星火在乙方处签名确认。2019年5月25日，林建龙、殷小盈、陈聪、王星火、杨玲分别与湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社签订《保证合同》[编号分别为：湛麻美林农信（2019）保字第004-1、004-2、004-3、004-4、004-5号]，上述五份《保证合同》中除保证人信息有所不同外，其余条款均基本相同。合同主要约定：保证人应周凤娟（本合同中简称“债务人”）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为湛麻美林农信（2019）借展字第004号的《展期协议》（本合同中简称“主合同”）的履行，保证人基于对主合同项下之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务、包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；如出现债务人未按时足额偿还债务或违反主合同的约定等情况时，保证人无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项；如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任。涉案借款展期期限届满后，周凤娟按合同约定的贷款利率仅付清2019年9月20日前的利息，周凤娟于2019年9月21日偿还的65.99元不足以清偿下个月的利息。根据湛江农商行霞山支行提供的贷款交易明细显示，截止至2020年8月20日，周凤娟尚欠贷款本金7500000元、利息769804.16元。其后，湛江农商行霞山支行向周凤娟追索尚欠借款本息未果，遂于2020年10月16日诉至一审法院，请求判如所请。另查明，2019年10月25日，根据中国银行保险监督管理委员会广东监管局作出的粤银保监复[2019]859号《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，显示湛江市麻章区农村信用合作联社解散，其全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由湛江农村商业银行股份有限公司承继。2020年2月10日，根据湛江农村商业银行股份有限公司作出的《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，显示湛江农村商业银行股份有限公司下设湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行、麻章支行、赤坎支行、坡头支行、东海支行5家一级支行，湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社变更为湛江农村商业银行股份有限公司美林支行后作为湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行下辖的二级机构，湛江农村商业银行股份有限公司分别授权上述5家一级支行对辖内机构承继的债权债务，作为诉讼主体直接向法院提起诉讼及应诉，包括但不限于依法起诉、撤诉、调解、财产保全、执行、执行和解、恢复执行等事项。诉讼中，湛江农商行霞山支行向一审法院提交诉讼保全申请，一审法院于2020年12月7日作出（2020）粤0803民初2768号民事裁定书，裁定查封王星火名下的湖光镇16号地，财产保全限额为8500000元。一审法院认为：本案为金融借款合同纠纷。周凤娟与湛江农商行霞山支行签订的《借款合同》及《借款展期协议》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效合同。湛江农商行霞山支行已依约向周凤娟发放贷款，周凤娟取得贷款后，未依合同的约定按期偿还贷款本息，显属违约，依法应当承担相应的民事责任。借款人周凤娟只偿还了部分的借款利息，依照《借款合同》及《借款展期协议》的相关约定，湛江农商行霞山支行请求周凤娟偿还贷款本金7500000元及相应利息，于法有据，予以支持。关于借款利息的问题。根据周凤娟与湛江农商行霞山支行签订的《借款展期协议》，双方同意将借款期限延长至2020年5月25日，借款展期期间的借款年利率为9.7375%。根据《借款展期协议》的约定，除该协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行，故借款展期后的逾期利率仍应按原借款合同的约定，在借款展期的借款年利率9.7375%的基础上上浮50%，即逾期年利率为14.60625%。湛江农商行霞山支行请求周凤娟按逾期年利率14.60625%计付利息，依法有据，予以支持。关于湛江农商行霞山支行主张王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲对周凤娟的上述债务承担连带清偿责任的问题。本案中，王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲作为保证人均与湛江农商行霞山支行签订《保证合同》，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，因湛江农商行霞山支行与王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲在《保证合同》中约定保证方式是连带责任保证，保证期间自《保证合同》生效之日起至《借款合同》或《借款展期协议》项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。湛江农商行霞山支行诉请王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲对贷款本金7500000元及利息承担连带清偿责任符合法律规定，予以支持。王星火与湛江农商行霞山支行签订《抵押担保合同》及《抵押担保合同补充协议》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效。涉案抵押土地已办理了抵押登记，抵押权依法成立。故湛江农商行霞山支行请求对登记在王星火名下的湖光镇16号地在抵押物价值范围内享有优先受偿权，符合法律规定，予以支持。周凤娟、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲经合法传唤不到庭，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、周凤娟应于判决发生法律效力之日起十日内，向湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行偿还贷款本金7500000元及利息（其中暂计至2020年8月20日止的利息为769804.16元，此后的利息按年利率14.60625%计至贷款本金清偿之日止）。二、王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲对周凤娟的上述第一判项确定的债务承担连带清偿责任。王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲承担保证责任后，有权向周凤娟追偿。三、湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行在判决主文第一项确定的债权范围内对登记在王星火名下位于湛江市麻章区堵海大堤北16号地［证号：粤（2017）湛江市不动产权第0011714号］以折价或者以拍卖、变卖土地所得的价款优先受偿。四、驳回湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费69688.63元，由周凤娟、王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲共同负担。本院二审期间，各方当事人没有提交新证据。本院经审理查明，原审判决认定事实清楚，本院予以确认。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，本院对王星火上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。根据王星火的上诉理由和湛江农商行霞山支行的答辩意见，本案当事人二审争议以下焦点问题：关于湛江农商行霞山支行是否本案适格主体的问题。本案中，虽然是湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社与周凤娟签订《借款合同（个人贷款类）》及与王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲等人签订《保证合同》，但根据中国银行保险监督管理委员会广东监管局作出的粤银保监复[2019]859号《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》显示湛江市麻章区农村信用合作联社解散，其全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由湛江农村商业银行股份有限公司承继。2020年2月10日，根据湛江农村商业银行股份有限公司作出的《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，显示湛江农村商业银行股份有限公司下设湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行、麻章支行、赤坎支行、坡头支行、东海支行5家一级支行，湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社变更为湛江农村商业银行股份有限公司美林支行后作为湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行下辖的二级机构，湛江农村商业银行股份有限公司分别授权上述5家一级支行对辖内机构承继的债权债务，作为诉讼主体直接向法院提起诉讼及应诉，包括但不限于依法起诉、撤诉、调解、财产保全、执行、执行和解、恢复执行等事项。故此，在周凤娟违约的情况下，湛江农商行霞山支行作为湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社权利义务的承继者，有权提起本案诉讼。关于涉案担保合同是否存在重大误解情形并予以撤销的问题。根据《商业银行法》第三十六条规定，商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力、抵押物，质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。由此可知，银行向借款人放贷，需要审查的不仅是借款的借款用途、偿还能力、还款方式，还要审查保证人的偿还能力。本案中，作为贷款人的银行与借款人周凤娟签订合同前，已按程序审查周凤娟提交的相应资料，签订合同后，又与王星火签订《抵押合同》并就抵押房产即湖光镇16号地办理了抵押权登记。另于2017年5月24日-25日，分别与林建龙、王星火、杨玲、殷小盈、陈聪（保证人）签订《保证合同》，综上可知，银行已尽到相应的审查义务。王星火作为一个完全民事行为能力人，具有相应的认知能力，信任周凤娟的还款能力才自愿为周凤娟作担保，与银行签订了《抵押合同》及《保证合同》。王星火没有提供证据证明因为银行的欺骗或不当影响造成其误解而签订了《抵押合同》及《保证合同》。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，王星火举证不能，应承担不利的法律后果，其关于涉案的担保从合同存在重大误解情形，应当予以撤销的上诉理由不成立，本院不予采纳。综上所述，原审判决认定事实清楚，适用法律及实体处理恰当，应予维持。王星火上诉无理，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费69688.63元，由上诉人王星火负担（王星火预缴交二审案件受理费69688.63元）。本判决为终审判决。审 判 长  刘 芳审 判 员  王 瑾审 判 员  钟斯宁二〇二一年五月二十一日法官助理  莫望春书 记 员  周 玥附：相关法律法规及司法解释条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。广东省湛江市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）粤08民终1083号上诉人（原审被告）：王星火，男，1961年10月10日出生，汉族，住湛江市霞山区。委托诉讼代理人：余俊贤，北京市天平（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢化冰，北京市天平（广州）律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）：湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行，住所地：湛江开发区海滨大道南70号兴发园商住楼首层A-7办公室。负责人:陈鹏宇,该行行长。委托诉讼代理人：陈应新，该行职员。委托诉讼代理人：洪德林，该行职员。原审被告：周凤娟，女，1984年12月5日出生，汉族，住湛江市霞山区。原审被告：陈聪，男，1984年6月25日出生，汉族，住湛江市霞山区。原审被告：殷小盈，女，1975年10月3日出生，汉族，住湛江市麻章区。原审被告：林建龙，男，1974年2月3日出生，汉族，住湛江市霞山区。原审被告：杨玲，女，1963年11月12日出生，汉族，住湛江市赤坎区。上诉人王星火因与被上诉人湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行（以下简称：湛江农商行霞山支行），原审被告周凤娟、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲金融借款合同纠纷一案，不服广东省湛江市霞山区人民法院（2020）粤0803民初2768号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月22日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人王星火的委托诉讼代理人余俊贤，被上诉人湛江农商行霞山支行的委托诉讼代理人陈应新、洪德林到庭参加诉讼。原审被告周凤娟、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王星火上诉称：1、依法改判湛江农商行霞山支行对王星火的诉讼请求。2、本案的一、二审诉讼费用由湛江农商行霞山支行承担。事实与理由：一审判决认定事实错误。第一，根据《商业银行法》第三十五条规定“商业银行贷款，应当对贷款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查”。根据本案的证据可以证明，湛江农商行霞山支行仅依据周凤娟提交的《借款申请书》便通过银行审批同意借款。王星火基于重大误解，认为湛江农商行霞山支行作为专业的借贷机构，已对周凤娟的有关业务活动和财务状况的真实性进行谨慎审核的情况下，基于此情况下才同意为周凤娟提供担保，并与湛江农商行霞山支行签订《抵押担保合同》及《保证合同》。借款期限届满后，周凤娟以钢材销售资金未回笼为由申请展期，王星火与湛江农商行霞山支行签订《抵押担保合同补充协议》及《保证合同》。直至一审期间，王星火通过湛江农商行霞山支行提交的证据才发现其没有对周凤娟的业务能力和财务状况进行审核。因此，王星火当时是在重大误解状态下，同意与湛江农商行霞山支行于2017年5月24签订《抵押担保合同》及《保证合同》和于2019年5月25日签订《抵押担保合同补充协议》及《保证合同》，上述担保合同应当被撤销。第二，原审判决没有审查湛江农商行霞山支行的诉讼主体资格。因为湛江农商行霞山支行提供的湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函属于湛江商业银行股份有限公司的单方面授权，无法证明已经获得美林支行的授权许可。湛江农商行霞山支行不是本案适格的诉讼主体。综上，请依法支持王星火上诉请求。湛江农商行霞山支行答辩称：1、湛江农商行霞山支行与美林支行已于2019年10月25日经中国银行保险监督管理委员会广东监管局批准同意将债权债务由湛江商业银行股份有限公司承继，承继后并将该社的债权债务授权给霞山支行，并于2020年2月10日致函给湛江中院及各一级法院，也得到各级法院的认可。因此，湛江农商行霞山支行作为本案的诉讼主体向法院提起诉讼是有理有据，合法有效。2、湛江农商行霞山支行根据借款人的申请对借款人周凤娟的财务情况以及偿还能力、用款用途进行了全面分析和调查。并没有存在王星火所说的没有对借款人的借款情况进行审核的情况，同时，王星火于2017年5月24日与银行签订抵押担保合同和保证合同，并于2019年5月25日签订抵押担保合同补充协议以及保证合同，为周凤娟的借款提供抵押担保以及连带保证责任，均是真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效。见此，王星火应当对本案涉案的债务承担连带清偿责任，湛江农商行霞山支行对涉案的抵押物具有优先受偿权。周凤娟、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲既没到庭参加诉讼也没有提交书面意见。湛江农商行霞山支行向一审法院起诉请求：1、判令周凤娟向湛江农商行霞山支行支付贷款本息合计8269804.16元，其中本金7500000元及利息769804.16元（利息769804.16元暂计至2020年8月20日止，以后续计，其中利息从2019年9月21日起按9.7375%计算至2020年5月23日止，自2020年5月24日起按贷款逾期年利率14.60625%计算至该笔借款本息还清为止）；2、依法确认湛江农商行霞山支行与王星火签订的《抵押担保合同》［湛麻美林农信（2017）抵字第010号］、《抵押担保合同补充协议》合法有效；3、判令湛江农商行霞山支行对王星火位于湛江市麻章区堵海大堤北16号地［证号：粤（2017）湛江市不动产权第0011714号］的抵押土地在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；4、判令王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲对周凤娟的贷款本息承担连带清偿责任；5、判令周凤娟、王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲承担案件的全部诉讼费用。一审法院认定事实：2017年5月9日，周凤娟以经销钢材为由，向湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社提交《借款申请书》，申请借款额度为7500000元，借款期限为贰年，借款方式为抵押借款。周凤娟在借款申请人处签名。2017年5月24日，湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社（贷款人）与周凤娟（借款人）签订《借款合同（个人贷款类）》（以下简称：《借款合同》）[编号：湛麻美林农信（2017）借字第010号]，主要约定：借款人在本合同项下的借款类型为新增借款；借款人向贷款人借款7500000元；借款用途为经销钢材；本合同约定借款期限为贰年，即从2017年5月24日至2019年5月23日；本合同约定的贷款利率为固定利率，即年利率9%；逾期贷款（借款人未按合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按日计息；本合同项下借款人的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；如借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用等。周凤娟在甲方处签名确认，何聪在甲方配偶处签名确认。2017年5月24日，王星火（抵押人）与湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社（抵押权人）签订《抵押担保合同》[编号：湛麻美林农信（2017）抵字第010号]，主要约定：本合同项下被担保债权为抵押权人在主合同（借款合同）项下所享有的全部债权；主合同项下的债权本金合计为7500000元，债务履行期限从2017年5月24日起至2019年5月23日止；本合同抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押人同意以湖光镇16号地作为抵押物；本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；约定出现债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定等情况的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。次日，湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社和王星火就抵押房产即湖光镇16号地办理了抵押权登记，湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社取得证号为粤（2017）湛江市不动产证明第0015009号的《不动产登记证明》。2017年5月24日-25日，林建龙、王星火、杨玲、殷小盈、陈聪（保证人）分别与湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社（债权人）签订《保证合同》[编号分别为：湛麻美林农信（2017）保字第010-1、010-2、010-3、010-4、010-5号]，上述五份《保证合同》中除保证人信息有所不同外，其余条款均基本相同。合同主要约定：保证人应周凤娟（本合同中简称“债务人”）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为湛麻美林农信（2017）借字第010号的《借款合同》（本合同中简称“主合同”）的履行，保证人基于对主合同项下之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务、包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；如出现债务人未按时足额偿还债务或违反主合同的约定等情况时，保证人无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项；如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任。另，林建龙、王星火、杨玲、殷小盈、陈聪分别向湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社出具《保证担保书》，上述五份《保证担保书》分别载明：林建龙、王星火、杨玲、殷小盈、陈聪自愿当周凤娟于2017年5月25日向农信社借款7500000元的保证担保人。保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权的本金、利息、违约金及原告实现主债权的一切费用。保证期间自该保证书签订之日起至保证范围内全部债务清偿完毕之日止。如农信社与周凤娟协议变更主合同，则本保证书亦算是林建龙、王星火、杨玲、殷小盈、陈聪的书面同意书，若主合同无效，林建龙、王星火、杨玲、殷小盈、陈聪仍须承担连带保证责任。2017年5月25日，周凤娟向湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社出具《借款借据》，载明：借款种类为抵押借款，借款用途为经销钢材，借款金额7500000元，借款利率9%，借款日期为2017年5月25日，到期日期为2019年5月25日。当日，湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社向周凤娟发放贷款7500000元。2019年5月25日，周凤娟以资金不能及时回笼为由，向湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社提交《展期还款申请书》，申请延期到2020年5月25日归还借款。当日，湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社（贷款人）与周凤娟（借款人）签订《借款展期协议》[编号：湛麻美林农信（2019）借展字第004号]，协议主要约定：本协议是对编号为湛麻美林农信（2017）借字第010号的《借款合同》（本合同中简称“原合同”）的借款延期偿还协议；除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行；借款人因资金不能及时回笼申请展期；原借款期限为2017年5月25日起至2019年5月25日止，借款人和贷款人同意将借款展期至2020年5月25日止；展期期间，借款利率在中国人民银行公布的2年期（借款期限档次）贷款基准利率基础上上浮105%，据此确定年利率为9.7375%。周凤娟在借款人处签名确认，林建龙、王星火、杨玲、殷小盈、陈聪在担保人处签名确认。2019年5月25日，湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社（抵押权人、甲方）与王星火（抵押人、乙方）签订《抵押担保合同补充协议》，协议主要约定：1、甲、乙双方于2017年5月24日签订的编号为湛麻美林农信（2017）抵字第010号的《抵押担保合同》的第一条第2款变更为：“主合同项下的债权本金合计总额为人民币7500000元，债务履行期限从2019年5月25日起至2020年5月24日止。债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准”；2、本协议是甲、乙双方于2017年5月24日签订的编号为湛麻美林农信（2017）抵字第010号《抵押担保合同》的补充协议，对甲、乙双方具有经济法律约束力。王星火在乙方处签名确认。2019年5月25日，林建龙、殷小盈、陈聪、王星火、杨玲分别与湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社签订《保证合同》[编号分别为：湛麻美林农信（2019）保字第004-1、004-2、004-3、004-4、004-5号]，上述五份《保证合同》中除保证人信息有所不同外，其余条款均基本相同。合同主要约定：保证人应周凤娟（本合同中简称“债务人”）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为湛麻美林农信（2019）借展字第004号的《展期协议》（本合同中简称“主合同”）的履行，保证人基于对主合同项下之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务、包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；如出现债务人未按时足额偿还债务或违反主合同的约定等情况时，保证人无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项；如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任。涉案借款展期期限届满后，周凤娟按合同约定的贷款利率仅付清2019年9月20日前的利息，周凤娟于2019年9月21日偿还的65.99元不足以清偿下个月的利息。根据湛江农商行霞山支行提供的贷款交易明细显示，截止至2020年8月20日，周凤娟尚欠贷款本金7500000元、利息769804.16元。其后，湛江农商行霞山支行向周凤娟追索尚欠借款本息未果，遂于2020年10月16日诉至一审法院，请求判如所请。另查明，2019年10月25日，根据中国银行保险监督管理委员会广东监管局作出的粤银保监复[2019]859号《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，显示湛江市麻章区农村信用合作联社解散，其全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由湛江农村商业银行股份有限公司承继。2020年2月10日，根据湛江农村商业银行股份有限公司作出的《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，显示湛江农村商业银行股份有限公司下设湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行、麻章支行、赤坎支行、坡头支行、东海支行5家一级支行，湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社变更为湛江农村商业银行股份有限公司美林支行后作为湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行下辖的二级机构，湛江农村商业银行股份有限公司分别授权上述5家一级支行对辖内机构承继的债权债务，作为诉讼主体直接向法院提起诉讼及应诉，包括但不限于依法起诉、撤诉、调解、财产保全、执行、执行和解、恢复执行等事项。诉讼中，湛江农商行霞山支行向一审法院提交诉讼保全申请，一审法院于2020年12月7日作出（2020）粤0803民初2768号民事裁定书，裁定查封王星火名下的湖光镇16号地，财产保全限额为8500000元。一审法院认为：本案为金融借款合同纠纷。周凤娟与湛江农商行霞山支行签订的《借款合同》及《借款展期协议》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效合同。湛江农商行霞山支行已依约向周凤娟发放贷款，周凤娟取得贷款后，未依合同的约定按期偿还贷款本息，显属违约，依法应当承担相应的民事责任。借款人周凤娟只偿还了部分的借款利息，依照《借款合同》及《借款展期协议》的相关约定，湛江农商行霞山支行请求周凤娟偿还贷款本金7500000元及相应利息，于法有据，予以支持。关于借款利息的问题。根据周凤娟与湛江农商行霞山支行签订的《借款展期协议》，双方同意将借款期限延长至2020年5月25日，借款展期期间的借款年利率为9.7375%。根据《借款展期协议》的约定，除该协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行，故借款展期后的逾期利率仍应按原借款合同的约定，在借款展期的借款年利率9.7375%的基础上上浮50%，即逾期年利率为14.60625%。湛江农商行霞山支行请求周凤娟按逾期年利率14.60625%计付利息，依法有据，予以支持。关于湛江农商行霞山支行主张王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲对周凤娟的上述债务承担连带清偿责任的问题。本案中，王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲作为保证人均与湛江农商行霞山支行签订《保证合同》，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，因湛江农商行霞山支行与王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲在《保证合同》中约定保证方式是连带责任保证，保证期间自《保证合同》生效之日起至《借款合同》或《借款展期协议》项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。湛江农商行霞山支行诉请王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲对贷款本金7500000元及利息承担连带清偿责任符合法律规定，予以支持。王星火与湛江农商行霞山支行签订《抵押担保合同》及《抵押担保合同补充协议》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效。涉案抵押土地已办理了抵押登记，抵押权依法成立。故湛江农商行霞山支行请求对登记在王星火名下的湖光镇16号地在抵押物价值范围内享有优先受偿权，符合法律规定，予以支持。周凤娟、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲经合法传唤不到庭，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、周凤娟应于判决发生法律效力之日起十日内，向湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行偿还贷款本金7500000元及利息（其中暂计至2020年8月20日止的利息为769804.16元，此后的利息按年利率14.60625%计至贷款本金清偿之日止）。二、王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲对周凤娟的上述第一判项确定的债务承担连带清偿责任。王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲承担保证责任后，有权向周凤娟追偿。三、湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行在判决主文第一项确定的债权范围内对登记在王星火名下位于湛江市麻章区堵海大堤北16号地［证号：粤（2017）湛江市不动产权第0011714号］以折价或者以拍卖、变卖土地所得的价款优先受偿。四、驳回湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费69688.63元，由周凤娟、王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲共同负担。本院二审期间，各方当事人没有提交新证据。本院经审理查明，原审判决认定事实清楚，本院予以确认。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，本院对王星火上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。根据王星火的上诉理由和湛江农商行霞山支行的答辩意见，本案当事人二审争议以下焦点问题：关于湛江农商行霞山支行是否本案适格主体的问题。本案中，虽然是湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社与周凤娟签订《借款合同（个人贷款类）》及与王星火、陈聪、殷小盈、林建龙、杨玲等人签订《保证合同》，但根据中国银行保险监督管理委员会广东监管局作出的粤银保监复[2019]859号《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》显示湛江市麻章区农村信用合作联社解散，其全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由湛江农村商业银行股份有限公司承继。2020年2月10日，根据湛江农村商业银行股份有限公司作出的《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，显示湛江农村商业银行股份有限公司下设湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行、麻章支行、赤坎支行、坡头支行、东海支行5家一级支行，湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社变更为湛江农村商业银行股份有限公司美林支行后作为湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行下辖的二级机构，湛江农村商业银行股份有限公司分别授权上述5家一级支行对辖内机构承继的债权债务，作为诉讼主体直接向法院提起诉讼及应诉，包括但不限于依法起诉、撤诉、调解、财产保全、执行、执行和解、恢复执行等事项。故此，在周凤娟违约的情况下，湛江农商行霞山支行作为湛江市麻章区农村信用合作联社美林分社权利义务的承继者，有权提起本案诉讼。关于涉案担保合同是否存在重大误解情形并予以撤销的问题。根据《商业银行法》第三十六条规定，商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力、抵押物，质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。由此可知，银行向借款人放贷，需要审查的不仅是借款的借款用途、偿还能力、还款方式，还要审查保证人的偿还能力。本案中，作为贷款人的银行与借款人周凤娟签订合同前，已按程序审查周凤娟提交的相应资料，签订合同后，又与王星火签订《抵押合同》并就抵押房产即湖光镇16号地办理了抵押权登记。另于2017年5月24日-25日，分别与林建龙、王星火、杨玲、殷小盈、陈聪（保证人）签订《保证合同》，综上可知，银行已尽到相应的审查义务。王星火作为一个完全民事行为能力人，具有相应的认知能力，信任周凤娟的还款能力才自愿为周凤娟作担保，与银行签订了《抵押合同》及《保证合同》。王星火没有提供证据证明因为银行的欺骗或不当影响造成其误解而签订了《抵押合同》及《保证合同》。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，王星火举证不能，应承担不利的法律后果，其关于涉案的担保从合同存在重大误解情形，应当予以撤销的上诉理由不成立，本院不予采纳。综上所述，原审判决认定事实清楚，适用法律及实体处理恰当，应予维持。王星火上诉无理，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费69688.63元，由上诉人王星火负担（王星火预缴交二审案件受理费69688.63元）。本判决为终审判决。审 判 长  刘 芳审 判 员  王 瑾审 判 员  钟斯宁二〇二一年五月二十一日法官助理  莫望春书 记 员  周 玥附：相关法律法规及司法解释条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。