重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书 (2021)渝0101民初3974号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司万州分行，营业场所重庆市万州区太白路91号，统一社会信用代码915001016761326526。负责人：姜孝明，行长。委托诉讼代理人：罗勇（特别授权），男，1968年5月24日出生，汉族，员工，住重庆市渝北区。被告：吴文德，男，1979年10月29日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：王家红，女，1981年4月26日出生，汉族，住重庆市万州区。原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行（以下简称农商行万州分行）与被告吴文德、王家红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行万州分行的委托诉讼代理人罗勇到庭参加诉讼，被告吴文德、王家红经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况：二被告于2003年12月3日办理结婚登记手续。2020年1月16日，农商行万州分行（贷款人）和吴文德（借款人，抵押人）、王家红（抵押人，保证人）签订《个人最高额循环贷款合同》，约定：贷款额度是指在有效期间内，农商行万州分行向吴文德提供的最高可用贷款额度贷款额度为1900000元；有效期间是指在贷款额度内吴文德可用提出支用贷款申请的时间段，即债权确定期间，贷款额度有效期间自2020年1月16日起至2025年1月15日止；单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》；若合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准，贷款凭证是合同不可分割的组成部分，与合同具有同等法律效力；担保方式为最高额抵押担保，最高额担保的最高额债权额为2814100元；对应付未付的利息、罚息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，逾期还款的罚息利率为贷款利率上加收50%，对未按合同约定用途适用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%；若贷款出现欠息、逾期，未严格履行还款计划等违约情形时，贷款人可宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。2020年1月21日，农商行万州分行和吴文德签订《个人贷款支用单》，约定：吴文德申请借款1900000元，自2020年1月21日起至2021年1月20日止；借款用途为购买船舶污油水；借款利率为固定利率6.7425%，在贷款期限内，如遇LPR利率调整，贷款利率不随之调整；还款方法为按月结息、到期还款法，结息日为每月20日。2020年1月21日，吴文德向农商行万州分行出具借款借据，载明：“借款用途：购买船舶污油水；贷款金额1900000元；贷款日2020年1月21日，到期日2021年1月20日；借款年利率6.7425%。”二、担保合同关系成立情况：上述《个人最高额循环贷款合同》签订时，吴文德与王家红系夫妻关系。该合同约定：吴文德与王家红以二人名下位于万州区××路××号××室［产权证号：渝（2018）万州区不动产权第0××1号，建筑面积193.48㎡］房屋、王家红名下的万州区复兴路67号703室［产权证号：渝（2019）万州区不动产权第0××7号，建筑面积178.29㎡］房屋及王家红名下的万州区沙龙路二段1299号附30号Ｊ幢13层1308室（产权证号：301房地证2011字第1××4号，建筑面积137.62㎡）为上述债务提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和实现债权及担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；王家红为上述债务提供连带责任保证担保，担保范围与抵押担保范围一致，保证期间为债务还款期或分期还本期届满之日起两年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被宣布提前到期的，保证期间自提前到期之日起两年。农商行万州分行与王家红于2020年1月20日办理抵押登记。三、金融借款合同履行情况：2020年1月21日，农商行万州分行向吴文德发放贷款1900000元。贷款发放后，吴文德逾期还款，截至2021年4月14日尚欠本金1900000元、利息121090.08元,复利4108.85，本息合计2025198.93元。四、催收情况：2020年7月24日，农商行万州分行根据合同约定送达地址，向吴文德、王家红邮寄送达《逾期贷款催收通知书》，要求立即履行还款义务。五、诉讼请求：1.判决吴文德立即偿还农商行万州分行借款本金1900000元及利息（截至2021年4月14日的利息125198.93元；罚息以1900000元为基数，自2021年4月15日起至清偿日止，按年利率6.7425%上浮50%计算），复利（以每次结出的应还未还利息为基数，按罚息利率计算）；2.吴文德承担诉讼费等农商行万州分行实现债权产生的费用；3.王家红承担连带清偿责任；4.农商行万州分行对吴文德、王家红名下位于万州区××路××号××室［产权证号：渝（2018）万州区不动产权第0××1号，建筑面积193.48㎡］房屋、万州区复兴路67号703室［产权证号：渝（2019）万州区不动产权第0××7号，建筑面积178.29㎡］房屋、万州区沙龙路二段1299号附30号Ｊ幢13层1308室（产权证号：301房地证2011字第1××4号，建筑面积137.62㎡）房屋享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿。本院认为，原、被告签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。贷款发放后，被告逾期还款，对原告请求被告立即偿还尚欠贷款本息、罚息、复利的主张，本院予以支持。关于贷款利率的定价基准问题，合同约定罚息和复利标准为固定利率6.7425%上浮50%计算，而原告主张按照一年期LPR调增259.25BP后上浮50%计算缺乏依据，本院不予支持。合同约定应付未付的利息、罚息计收复利，但原告仅主张了应还未还的利息，该利息仅为期内利息。该主张是原告对于自身权利的处分，本院予以认可，本院确认复利计算基数为121090.08元。关于原告实现债权费用的承担，目前原告能够明确的费用仅为本案诉讼费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。二被告以其名下房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。被告王家红为上述债务提供连带责任保证，且未超过保证期限，故对原告请求其对被告吴文德所负上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百九十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告吴文德在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行借款本金1900000元及截止2021年4月14日的利息121090.08元,复利4108.85，本息合计2025198.93元；二、被告吴文德在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行自2021年4月15日起至付清之日止的罚息及复利（罚息以1900000元为基数，复利以121090.08元为基数，按年利率6.7425%上浮50%后计算）；三、被告王家红在本判决第一项、第二项所确定的给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行对拍卖、变卖被告吴文德、王家红名下位于万州区××路××号××室［产权证号：渝（2018）万州区不动产权第0××1号，建筑面积193.48㎡］房屋、万州区复兴路67号703室［产权证号：渝（2019）万州区不动产权第0××7号，建筑面积178.29㎡］房屋、万州区沙龙路二段1299号附30号Ｊ幢13层1308室（产权证号：301房地证2011字第1××4号，建筑面积137.62㎡）房屋所得价款在本判决第一项、第二项所确定给付款额及案件受理费范围内优先受偿；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23002元，减半收取11501元，由被告吴文德负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方拒绝履行的，权利人可以向本院申请执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。  审 判 员  崔晓琴   二〇二一年五月二十六日 法官助理  杨翼龙书 记 员  牟  丹    -1-