福建省大田县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0425民初619号原告:大田县农村信用合作联社，住所地福建省大田县均溪镇赤岩山路2号。统一社会信用代码:913504251558615936。法定代表人:钟先礼，该社理事长。委托诉讼代理人：余开禧，男，该社职员。委托诉讼代理人：张桂萍，女，该社职员。被告:郑启庆，男，1993年12月12日出生，汉族，住福建省大田县。原告大田县农村信用合作联社(以下简称大田信用联社)与被告郑启庆信用卡纠纷一案，本院于2021年3月12日立案后，依法适用简易程序，于同年5月11日公开开庭进行了审理。原告大田信用联社的委托诉讼代理人余开禧、张桂萍和被告郑启庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大田信用联社向本院提出诉讼请求:判决郑启庆偿还普惠卡透支款本金45000元，本金透支分期手续费2480.82元、违约金716.24元，合计48197.06元，并支付从2021年2月23日起至上述普卡透支款本金结清之日止的本金透支分期手续费及违约金（手续费按普惠卡执行利率计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低10元，最高500元）；诉讼费由郑启庆负担。事实与理由:2017年12月6日，郑启庆向大田信用联社的分支机构石牌信用社申请办理普惠金融卡，并填写普惠金融卡申请表，同意遵守福万通普惠金融卡领用合约、章程等规定。后经岩城信用社审批向郑启庆发放了福万通普惠金融卡（卡号:6228××××5108）1张，授信额度2万元，月利率9‰，有效期限三年，扣款方式为最低还款额。郑启庆于2018年1月11日激活该卡后，多次使用该卡。2019年9月7日，授信额度调整为30000元，2020年4月16日，授信额度调整为45000元。截至2021年2月22日，该卡透支款本金45000元，并产生本金透支分期手续费、违约金等费用。嗣后，经催讨未果，故具状起诉。郑启庆未提交书面答辩意见，但庭审中辩称，对起诉的金额无异议，但因家庭经济困难，请求分期还款和停止计息。大田信用联社围绕诉讼请求向本院提交了福万通普惠金融卡申请表、领用合约、章程、补充协议，以及授信审批表、贷记卡台账、账户维护历史查询和卡片激活查询、账户余额查询、批量余额显示、交易明细查询和大田县农村信用合作联社金融服务价格标准（2018年12月版）、福建省农村信用社联合社办公室文件等证据材料。经质证，郑启庆对上述证据不持异议。本院经审查认为，对当事人认可的上述证据，可以作为认定本案事实的依据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据到庭当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2017年12月6日，大田信用联社的分支机构石牌信用社根据郑启庆的申请，向郑启庆发放卡号为6228××××5108福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠卡）1张，授信额度2万元，月利率9‰，期限三年（自2018年1月2日起至2021年1月1日止），扣款方式为最低还款额。依据双方签订的普惠金融卡领用合约及章程约定:福万通普惠卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据资金使用情况，全部或者部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付违约金等事项。郑启庆取得上述普惠卡后，于2018年1月11日激活并持卡消费。2019年9月7日，授信额度调整为30000元，2020年4月16日，授信额度调整为45000元。后因郑启庆无力偿还，致使该卡被停用。截至2021年2月22日，郑启庆尚欠该卡透支款本金45000元、本金透支分期手续费2480.82元（自2020年8月23日起计算至2021年2月22日止）、违约金716.24元（自2020年9月23日起计算至2021年2月22日止），合计48197.06元。2019年3月1日，大田信用联社在其网站上以公告的形式对外发布关于违约金收取规则的调整变更，公告期为三个月，郑启庆未在公告期内提出异议，该规则于2019年6月15日起执行。2019年6月13日，福建省农村信用联合社办公室作出关于调整贷记卡违约金收取规则的通知（闽农信办〔2019〕420号），将原违约金收取规则“按每期账单最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元，不设上限”调整为“按每期账单最低还款额未偿还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。另查明，石牌信用社系大田信用联社的下设部门，不具有法人资格。本院认为，大田信用联社石牌信用社与郑启庆签订《福万通普惠金融卡领用合约》，系双方当事人的真实意思表示，且内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按合同约定全面履行义务。郑启庆使用该普惠卡后应当依约向大田信用联社承担还款义务。因石牌信用社不具有法人资格，大田信用联社作为企业法人有权就本案债权主张权利。现大田信用联社要求郑启庆偿还所欠的该卡透支款本金、本金透支分期手续费、违约金的诉讼请求，其理由成立，予以支持。郑启庆庭审中提出“停止计息”的抗辩主张，因缺乏法律依据，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下:郑启庆应在本判决生效后三十日内偿还给大田县农村信用合作联社普惠金融卡透支款本金45,000元、本金透支分期手续费2,480.82元、违约金716.24元，合计48,197.06元，并支付从2021年2月23日起上述普惠金融卡透支款本金还清之日止的本金透支分期手续费和违约金(手续费按所持普惠卡执行利率计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低10元、最高500元)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1005元，减半收取计502.5元，由郑启庆负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本内容即为执行通知，违反前述通知义务的，人民法院在本案执行立案后，可依法对被执行人财产采取执行措施，对相关当事人采取列入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  李承武二〇二一年五月二十一日书记员  林燕琴附本案适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确。依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每隔满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。