广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0608民初1234号原告：兴业银行股份有限公司佛山高明支行，经营场所广东省佛山市高明区荷城街道沧江路431号（住所申报），统一社会信用代码914406087762288542。负责人：邱东，该行行长。委托诉讼代理人：陈永梅，广东品明律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢馨，广东品明律师事务所实习律师。被告：李锦星，男，1973年9月18日出生，汉族，住。被告：刘瑜飞，女，1972年11月27日出生，汉族，住。委托诉讼代理人：谢小航、黎绮琪，均系广东利衡律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行（以下简称“兴业银行”）与被告李锦星、刘瑜飞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行的委托诉讼代理人陈永梅、卢馨，被告李锦星，被告刘瑜飞的委托诉讼代理人谢小航到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行向本院提出诉讼请求：1.被告李锦星、刘瑜飞偿还《个人购房借款合同》［编号：兴银粤个抵借字（顺德高明）第号］的借款本金1725491.77元、利息38078.9元、罚息1960.33元、复利516.75元，合计1766047.75元［利息、罚息、复利暂计至2021年2月18日，自2021年2月19日起至实际清偿之日，以本金1725491.77元按年利率9.555%计算罚息，以应还未还利息38078.9元按年利率9.555%计算复利］；2.被告李锦星、刘瑜飞承担原告为实现债权支付的律师费6400元；3.确认原告对被告李锦星、刘瑜飞提供共同所有的房产位于［他项权证号：粤房地他项权证佛字第××号］在上述第一项、第二项、第四项及原告实现债权范围内享有优先受偿权；4.被告李锦星、刘瑜飞承担本案诉讼费、财产保全费。事实和理由：2014年7月30日，原告与被告李锦星、刘瑜飞签订了《个人购房借款合同》，约定，被告李锦星、刘瑜飞向原告申请贷款3800000元，用于购买房屋，借款期限120个月，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮30%，采用等额本息偿还法偿还；债务人未按期还款，构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利；律师费由被告承担。同日，原告与被告李锦星、刘瑜飞签订了《个人借款抵押合同》，约定被告李锦星、刘瑜飞提供其所有的位于房产为上述借款合同项下的借款提供抵押担保，担保期限为2014年7月31日至2024年12月31日止。担保范围包括但不限于借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。2014年7月31日，双方就上述抵押房产办理正式抵押登记。2014年7月31日，原告向被告李锦星、刘瑜飞发放贷款3800000元。被告李锦星、刘瑜飞自2020年11月10日起未按合同约定偿还借款本息，已构成严重违约。被告李锦星辩称，对原告的诉讼请求无异议。被告刘瑜飞辩称，答辩人逾期还款并非自身原因；原告合同约定的罚息以及调增的利息再加上律师费以及诉讼保全费的惩罚过高。本院经审理认定事实如下：被告李锦星、刘瑜飞为夫妻关系。2014年7月30日，原告兴业银行与被告李锦星、刘瑜飞签订一份《个人购房借款合同》。该合同约定：被告李锦星、刘瑜飞为借款人，借款人向贷款人借款3800000元用于购买商用房，借款期限为120个月，自2014年7月31日至2024年7月31日止；贷款利率按百分比浮动定价，即在中国人民银行公布的五年以上期限档次贷款基准利率乘以系数1.3确定；按照等额本息偿还法偿还借款本息；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，贷款人有权对逾期的借款按罚息利率计收罚息，对未付的利息按罚息利率计收复利；借款人未按约定偿还借款本息、借款人发生影响其偿债能力的事件，贷款人有权提前收贷。2014年7月30日，原告与被告李锦星、刘瑜飞签订一份《个人借款抵押合同》。该合同约定：被告李锦星、刘瑜飞为抵押人，抵押人提供其所有的位于房产为上述《个人购房借款合同》项下的借款提供抵押担保，担保期限为2014年7月31日至2024年12月31日止；担保范围包括但不限于借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。2014年7月31日，上述抵押房产办理了抵押登记，他项权证号为：粤房地他项权证佛字第××号。签订前述合同后，原告于2014年7月31日发放贷款3800000元。二被告从2020年11月10日开始逾期还款，截至2021年2月18日，二被告欠原告本金1725491.77元、利息38078.9元、罚息1960.33元、复利516.75元。原告委托广东品明律师事务所代理本案诉讼，产生律师费6400元。又查，二被告均于2020年7月13日涉嫌犯罪被刑事拘留，被告刘瑜飞于2020年11月26日取保候审。本院认为，原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告与二被告签订的《个人购房借款合同》、《个人借款抵押合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。二被告因涉嫌犯罪而导致其还款能力受限，符合上述《个人购房借款合同》约定的“借款人发生影响其偿债能力的事件”，二被告从2020年11月起本息逾期未支付，已经构成违约，原告宣告全部借款到期。原告现以起诉方式作出宣告，即涉案合同在被告收到起诉状副本之日已经解除，案涉全部借款届满还款期限。二被告应当清偿借款本金1725491.77元、利息38078.9元、罚息1960.33元、复利516.75元（计至2021年2月18日）。因上述《个人购房借款合同》约定的借款利率为浮动利率，故原告请求自2021年2月19日起至实际清偿之日止按照固定的年利率9.555%计算罚息、复利不当，又因中国人民银行已经取消贷款基准利率，而采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故本院认定以1725491.77元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算罚息至实际清偿之日止，以38078.9元为基数至按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算复利至实际清偿之日止。关于律师费的问题。根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》（粤价[2006]298号）规定的广东省律师服务政府指导价，涉及财产的民事诉讼收费标准为在收取基础费用1000-8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取。原告委托的律师事务所在基础费用幅度计收律师费6400元，未超出收费规定；借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，涉案律师费为被告能够预见的因违反合同可能造成的损失，故被告应当承担律师费6400元。关于原告主张实现抵押权的问题。二被告提供案涉房产作为抵押并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日设立。原告作为抵押权人，依法对抵押房屋拍卖、变卖所得价款在本案借款本金、利息、罚息、复利及受理费、保全费、律师费等费用范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百六十五条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条的规定，判决如下：一、被告李锦星、刘瑜飞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行偿还借款本金1725491.77元、利息38078.9元、罚息1960.33元、复利516.75元（计至2021年2月18日），合共1766047.75元；自2021年2月19日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%以1725491.77元为本金计算罚息，自2021年2月19日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%以38078.9元为本金计算复利给原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行；二、被告李锦星、刘瑜飞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行支付律师费6400元；三、原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行对被告李锦星、刘瑜飞共同所有的位于房产［他项权证号：粤房地他项权证佛字第××号］拍卖、变卖所得价款在前述判项及案件受理费、财产保全费范围内享有优先受偿权；四、驳回原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20682元，减半收取10341元，财产保全费5000元，合共15341元（原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行已预交），由被告李锦星、刘瑜飞负担。被告李锦星、刘瑜飞负担的15341元，由被告李锦星、刘瑜飞于支付判项确认的款项时一并支付给原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行，本院不再另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 黄永军二〇二一年五月十一日法官助理 梁 涛书 记 员 赵颖妍