福建省诏安县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0624民初675号原告:漳州市闽福汽车贸易有限公司，住所地福建省漳州市芗城区铁路新村27幢3-7号店面，统一社会信用代码91350600579286078Q。法定代表人:林荣川，总经理委托诉讼代理:陈少志，福建乐博律师事务所律师。被告:林妙端，女，1984年2月22日出生，汉族，住福建省诏安县。被告：林梅香，女，1950年10月2日出生，汉族，住福建省诏安县。原告漳州市闽福汽车贸易有限公司(以下简称闽福贸易公司)诉被告林妙端、林梅香追偿权纠纷一案，本院于2021年3月24日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告闽福贸易公司的委托诉讼代理人陈少志到庭参加诉讼，被告林妙端、林梅香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。闽福贸易公司向本院提出诉讼请求:1、判令林妙端、林梅香共同偿还闽福贸易公司担保款人民币25174．48元，并从闽福贸易公司履行担保责任之日起至林妙端、林梅香还清款项之日止以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率向闽福贸易公司计付逾期付款违约金；2、诉讼费用由林妙端、林梅香承担。事实与理由:2015年2月27日，中国工商银行股份有限公司漳州分行（简称工行漳州分行）与中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司（简称人寿厦门分公司）签署的《牡丹信用卡购车分期付款保证保险项目合作协议》，甲方为工行漳州分行，乙方为人寿厦门分公司，协议约定，投保人（即借款人）指接受甲方经办机构购车分期付款业务，在甲方指定汽车经销商处购买汽车，并向乙方投保自用汽车消费贷款保证保险的自然人，也是本合同的购车人，乙方向甲方出具自用汽车消费贷款保证保险保单作为投保人履约还款情况的保险，若投保人未按《信用卡专项分期付款合同》约定按期还款导致保险事故发生的，乙方需按本协议的约定承担保证保险责任。合同对保险责任，分期付款业务及保险流程、对逾期催收、理赔程序进行约定，同时对其他权利义务进行约定。2016年7月11日，工行漳州分行（甲方）与汽车专项分期付款申请人（乙方）即本案林妙端签订的合同编号为2016年6685号的《中国工商银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同》，合同约定，甲方为工行漳州分行，乙方为林妙端，乙方向汽车销售商即闽福贸易公司购买汽车，车辆总价为壹拾万捌仟元整，乙方自行支付首付款叁万叁仟元整，剩余购车款乙方申请通过其在工行漳州分行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付透支金额为人民币柒万伍仟元整。合同第四条约定，乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户；第五条约定，乙方（林妙端）使用信用购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透资支付购车消费后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2322.50元（其中分期手续费227.50元），以后每期偿还的金额为人民币2300元（其中分期手续费217元），乙方每期的透支款项应从透支的次月起于每月的1日前偿还。第六条约定，乙方应按月支付的方式及10.43％的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费7822.50元。第八条约定，乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金。履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡用合约（个人卡）》的有关规定。根据合同第8条、第9条规定，乙方违反合同第八条约定，甲方有权要求乙方立即清偿透资款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户。根据附件8《商品订购单》指定经销商为闽福贸易公司。人寿厦门分公司为个人消费贷款履约保证保险出具正式保单。另外双方也签订了《抵押合同》，林梅香也在抵押合同共有人处进行签名确认。2019年8月1日，甲方为人寿厦门分公司与乙方为闽福贸易公司签署的《车贷险业务合作补充协议》，该协议第一条约定债权转让事宜，第四条第12项约定，自2019年8月2日至合作所有业务的保险期限截止若再发生购车人逾期还款的情况（包括贷款本金、逾期利息、滞纳金等）导致银行向甲方索赔，该部分赔偿金额全部由乙方承担，甲方根据保险合同向银行支付保险理赔款后，有权要求乙方向甲方支付等额的保险理赔款。第13项约定，乙方应于甲方向银行支付完毕上述12项规定的保险理赔款后将等额理赔款一次性支付至甲方指定的银行账户，甲方收到乙方全额支付的该部分款项后，甲方将取得的该部分所有债权转让给乙方，乙方（闽福贸易公司）行使追偿权。上述合同签订后，工行漳州分行按照合同约定将林妙端、林梅香的按揭透支款柒万伍仟元整支付给闽福贸易公司，但林妙端、林梅香仅履行了几期还款义务后并未履行剩余的分期透支款的还款义务，截止到2019年8月3日，已连续违约，为此，漳州龙文支行向人寿厦门分公司发出《保险出险／索赔通知书》要求人寿厦门分公司履行担保责任一次性偿还全部未扣款项，闽福贸易公司根据与人寿厦门分公司的上述协议已经代偿还了该笔费用，至此，已履行了担保责任。综上，闽福贸易公司已经履行担保责任，根据合同约定，林妙端、林梅香应支付闽福贸易公司上述代偿款项25174.48元及支付逾期付款违约金，为此，闽福贸易公司特具状诉至贵院，请求法院根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律规定，支持闽福贸易公司的上述诉讼请求，依法作出判决。林妙端、林梅香未作答辩。闽福贸易公司围绕诉讼请求依法提交了证据:1.《牡丹信用卡购车分期付款保证保险项目合作协议》、关于同意变更漳州中山支行等九家二级支行隶属关系的批复、被告身份证及常住人口登记卡复印件；2.编号为2016年6685号《中国工商银行股份有限公司信用卡购车专项分期付款合同》、抵押合同、中国工商银行购车专项分期商品订购单；3.中国工商银行小票、工行龙文支行向人寿厦门分公司出具的《保险出险／索赔通知书》、工行龙文支行向林妙端出具的《牡丹个人透支逾期还款催告函》、《授权委托书》、《损失清单》；4.招商银行付款回单、中国工行银行网上电子回单、工商银行内部户账户1409××××0024、林妙端卡号6222××××4653；5.人寿厦门分公司与闽福贸易公司签署的《车贷险业务合作补充协议》、闽福贸易公司转给人寿厦门分公司的凭证、关于债权转让涉及的名单汇总。林妙端、林梅香经传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃对上述证据异议的权利。经审查，上述证据来源及形式合法、内容客观真实且与本案具有关联性，可作为定案的依据，本院予以确认，并在卷佐证。本院经审理认定事实如下:一、2015年2月27日，工行漳州分行(甲方)与人寿厦门分公司(乙方)签订《牡丹信用卡购车分期付款保证保险项目合作协议》一份，约定双方就购车分期付款业务开展合作，投保人为接受甲方经办机构购车分期付款业务，在甲方指定汽车经销商处购买汽车，并向乙方投保自用汽车消费贷款保证保险的自然人，也是本合同所称购车人；保险人为具体办理自用汽车消费贷款保证保险的乙方或乙方所属依法设立的经营机构；被保险人为具体办理个人购车分期付款业务的甲方或甲方所属依法设立的、经营人民币贷款业务的经营机构；若乙方自用汽车消费贷款保证保险保单项下投保人连续三个月完全未履行《分期付款合同》约定的还贷义务，或《分期付款合同》到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生，乙方应承担保险赔偿责任，保险责任为借款人分期付款合同项下已到期和提前到期但未偿还的透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。二、2016年7月11日，工行漳州分行(甲方)与林妙端(乙方)签订编号为2016年6685号《中国工商银行股份有限公司信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定乙方向闽福汽贸公司购买丰田卡罗拉2014款1.6LCVTGL-i，车辆总价款为108000元，乙方自行支付首付款33000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为75000元。乙方授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名:漳州市闽福汽车贸易有限公司。乙方使用购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，共分36期，首期还款金额为2322.50元，以后每期偿还金额为2300元，从透支次月起于每月的1日前偿还。乙方应按月的方式及10.43%的分期付款手续费向甲方支付分期付款手续费合计7822.50元。合同还对甲、乙双方的其他权利义务进行了约定。2016年7月29日，林梅香作为抵押物共有人在抵押合同上的乙方抵押物共有人上签字，承诺履行担保责任，对林妙端在林妙端与工行漳州分行签订的编号为2016年6685号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。之后，工行漳州分行依约履行了放款的义务，但林妙端未能按照合同约定履行还款义务，导致保险事故发生，2019年8月4日，人寿厦门分公司承担保险赔偿责任代林妙端偿还给工行漳州分行款25174.48元。三、2019年8月1日，人寿厦门分公司(甲方)与闽福汽贸公司(乙方)《车贷险业务合作补充协议》一份，约定:12、自2019年8月2日至合作所有业务的保险期限截止若再发生购车人逾期还款的情况导致银行向甲方索赔，该部分赔偿金额全部由乙方承担；甲方根据保险合同向银行支付保险理赔款后，有权要求乙方向甲方支付等额的保险理赔款。乙方应于甲方向银行支付完毕上述第12项规定的保险理赔款后3个工作日内将等额理赔款一次性支付至甲方指定的银行账户；甲方收到乙方全额支付的该部分款项后，甲方将取得的该部分所有债权转让至乙方，由乙方行使追偿的权利。协议签订后，闽福汽贸公司依约向人寿厦门分公司支付了赔付款项，并受让了讼争债权。本院认为，工行漳州分行与林妙端所签订的《中国工商银行股份有限公司信用卡购车专项分期付款合同》合法有效，本院予以确认。林妙端未能依约履行还款义务，人寿厦门分公司作为保险人，按照其与工行漳州分行所签订《牡丹信用卡购车分期付款保证保险项目合作协议》以保险理赔的方式替林妙端向工行漳州分行代偿后，依法有权向林妙端追偿。闽福汽贸公司作为讼争债权的受让人，有权向林妙端主张讼争债权，故其请求林妙端偿还担保款25174.48元，有事实和法律依据，本院予以支持；违约金部分的诉讼请求，依法支持从履行担保之日即2019年8月4日起至清偿之日止以闽福贸易公司起诉时一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%计付。林梅香作为共同偿债人，应对林妙端的上述债务承担共同偿还责任。林妙端、林梅香经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条及《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:林妙端、林梅香应于本判决生效后十日内偿还漳州市闽福汽车贸易有限公司款25174.48元，并从2019年8月4日起至清偿之日止以25174.48元为本金基数按年利率3.85%计付逾期付款违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费429元，减半收取214.50元；由林妙端、林梅香负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审判员  吴志华二〇二一年五月七日书记员  许晓芳