浙江省淳安县人民法院民事判决书（2021）浙0127民初1653号        原告：浙江淳安农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码9133012714400940XB），住所地浙江省淳安县千岛湖镇环湖北路369号。                法定代表人：徐峻，董事长。                委托诉讼代理人：余宏建、宋锋平，员工。                被告：彭金银，男，1990年2月2日出生，汉族，住浙江省淳安县。                原告浙江淳安农村商业银行股份有限公司因与被告彭金银金融借款合同纠纷，向本院提起诉讼，请求判令（变更后）：1、解除原告与被告彭金银签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告彭金银归还原告借款560958.92元并支付自2021年2月1日起至还清之日止的利息（暂算至2021年4月22日的利息为7060.19元，此后利息按合同约定的利率计付）；3、原告有权对被告彭金银抵押的位于浙江省淳安县房产以折价、拍卖、变卖方式所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。                本院经审理查明，2020年8月20日，被告彭金银以个人购房按揭贷款为由向原告借款570000元，同日双方签订合同号为8091120200020546号的《个人购房担保借款合同》一份，约定借款金额为570000元；借款利率为浮动利率，合同项下每笔借款的利率以借款发放日前一自然日已公布的最近一期5年期以上LPR加124个基点确定，具体以借款借据为准；借款期限自2020年8月20日至2038年8月19日；还款方式为等额本息还款法，首次还款日为2020年9月1日，首期还款金额按贷款发放日至首次还款日实际天数计算，此后每月还款日为当月的1日；逾期还款视为违约，从逾期日起按所约定的利率加收50％的罚息利率计收罚息，同时原告可提前解除合同。被告彭金银将其所有的、位于浙江省淳安县的房产、为合同项下的债务设置抵押担保，并已办理抵押登记。                2020年8月21日，原告向被告彭金银交付了借款570000元，借款期限自2020年8月21日至2038年8月19日，年利率为5.89％。2021年1月31日之后，被告彭金银一直未履行合同义务，已构成违约。截至2021年4月22日，被告彭金银尚欠原告借款560958.92元、利息7060.19元。                本院依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百六十二条第二款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、解除原告浙江淳安农村商业银行股份有限公司与被告彭金银于2020年8月20日签订的《个人购房担保借款合同》。                二、被告彭金银于本判决生效之日起十日内返还原告浙江淳安农村商业银行股份有限公司借款560958.92元并支付计至2021年4月22日止的利息7060.19元，自2021年4月23日起至还清之日止的利息按合同约定的利率另行计付。                三、若被告彭金银未按期履行上述第二项付款义务，则原告浙江淳安农村商业银行股份有限公司有权对本案抵押物（即位于浙江省淳安县房产）以折价、拍卖、变卖方式所得价款优先受偿。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费9480元，减半收取4740元，由被告彭金银负担。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。                    审判员方钢军    二○二一年五月二十六日            书记员钱子萍            附一：本判决适用的相关法律依据            《中华人民共和国民法典》            第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。            前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。            第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。            抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。            抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。            第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。            当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。            第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。            第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。            第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。            第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。            前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。            第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。            附二：《浙江省淳安县人民法院自动履行指引及拒不履行后果预告书》            一、自动履行可获得正向激励            法律文书生效后，一方当事人自动履行的，可直接向对方当事人履行，也可联系审理法官履行。一方当事人要求履行的，审理法官应及时告知收款账号，并在收款后及时发还对方当事人。            对自动履行完毕、不需进入执行程序的案件当事人，人民法院可通过出具自动履行证明、发布诚信履行名单等方式进行正向激励。            二、拒不履行的将依法承担不利的法律后果            当事人依法向人民法院申请执行的，对于符合执前督促条件的，人民法院可先行执前督促其履行，通过自动发送短信、语音智能外呼、人工干预介入等方式执前督促履行。执前督促不履行的，进入强制执行程序。            案件进入执行程序后，被执行人未履行生效法律文书确定的义务，人民法院将采取以下措施：            （一）要求支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金；            （二）查封、扣押、冻结应当履行义务部分的财产；            （三）根据情节轻重，实施拘传、罚款、拘留措施；            （四）联合信用惩戒。包括纳入失信名单、限制消费、限制出境等，不得乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位，不得在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费，不得参团旅游，子女不得就读高收费私立学校，不得乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车作列车一等以上座位等高消费及非生活和工作必需的消费行为。被执行人为单位的，被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人，不得实施前述行为。            人民法院可以在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息以及法律规定的其他措施，还可以将被执行人不履行或不完全履行义务的信息向其所在单位、征信机构以及其他相关机构通报。            （五）对构成非法处置查封、扣押、冻结的财产罪，妨害公务罪，拒不执行判决、裁定罪的，依法追究刑事责任。            诚实守信是最好的通行证，失信违法者将寸步难行。