四川省洪雅县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1423民初641号 原告：中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司，住所地眉山市新区南北干道（旭光小区西门）。 负责人：吴运全，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈娇龙（该公司员工），女，1988年8月7日出生，汉族，住四川省眉山市彭山区。 被告：王祥，男，1971年4月7日出生，汉族，住四川省洪雅县。 被告：李成建，男，1987年5月4日出生，汉族，住四川省洪雅县。 原告中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司与被告王祥、李成建合同纠纷一案，本院于2021年4月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告负责人吴运全未到庭，原告委托诉讼代理人陈娇龙到庭参加诉讼。被告王祥、李成建经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司向本院提出诉讼请求为：1、判令二被告支付原告垫付款37605.94元；2、判令二被告支付原告保费4418.88元；3、判令二被告向原告支付违约金4160.46元（违约金按照42024.82元为基数，从2020年11月22日起按照每日千分之一计算至被告清偿完债务为止，截至2021年3月1日，违约金4160.46元）；4、本案的案件受理费、保全费、律师费、公告费等费用由二被告承担。 事实和理由： 2019年1月30日，被告李成建签署《共同债务人承诺书》，声明与被告王祥系朋友关系，经与被告王祥协商同意，向农行眉山东坡支行提出贷款申请，申请人保消费保捷贷贷款，贷款金额为人民币70000元整，贷款期限为三年，并承诺作为共同债务人，愿意为借款人王祥在农行眉山东坡支行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款银行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。 2019年2月2日，被告王祥向中国农业银行股份有限公司眉山东坡支行（以下简称农行眉山东坡支行）借款70000元，借款凭证上约定：借款金额70000元，期限36个月，借款用途是日常生活消费，借款种类是人保消费保捷贷，还款方式为等额本息还款，借款日期2019年2月2日，到期日期2022年2月1日。 为保证该借款合同的履行，2019年1月24日，王祥向人保财险眉山市分公司投保并签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，为上述借款投保信用保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险合同约定：被保险人为农行眉山东坡支行，总保费43385.4元，分期（每月）支付保费，每期保费1205.15元。并约定赔偿等待期80天，投保人未按约归还农行眉山东坡支行借款逾期80天，原告履行担保责任，代偿债务。特别约定：保险人赔偿后，投保人须向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还前述全部款项的，构成违约并应支付违约金；违约金以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始，按每日千分之一计算；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2019年2月2日，农行眉山东坡支行按约向王祥发放贷款70000元。2020年11月22日，王祥未按约按期归还农行眉山东坡支行借款逾期80天，人保财险眉山市分公司按保险合同约定，于2020年11月22日向农行眉山东坡支行理赔37605.94元，农行眉山市东坡支行向人保财险眉山市分公司出具了《代偿债务确认书》。王祥和李成建二被告应依约支付该理赔款。根据《保险合同》约定，二被告尚欠保险费4418.88元并应承担违约金4160.46元［（37605.94元+4418.88元）*99天*1‰=4160.46元］，二被告应连带赔偿原告46185.28元。 被告王祥、李成建经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，也未向本院提交书面的答辩状和证据，视为自动放弃答辩、举证和质证的权利。 本院经审理认定事实如下： 2019年1月24日，被告王祥向原告投保并递交《个人信用贷款保证保险投保单》。同日，原告向被告王祥出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单主要载明：被告王祥向原告投保，被保险人为中国农业银行股份有限公司眉山东坡支行，贷款金额7万元，保险费43385.40元，保险金额77680.73元，赔偿等待期80天，每月保险费1205.15元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。 2019年1月30日，被告王祥在《个人信用贷款保证保险保险特别约定》上签字，该特别约定载明：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2019年1月30日，被告王祥向中国农业银行股份有限公司眉山东坡支行递交《中国农业银行个人保证保险贷款申请表》，同日，被告李成建向中国农业银行股份有限公司眉山东坡支行出具《共同债务人承诺书》，该承诺书载明：本人与借款人王祥是朋友关系，与借款人王祥协商同意，向贵行提出贷款申请，申请人保消费保捷贷贷款，贷款金额为人民币（大写）柒万元整，贷款期限为三年。本人承诺：作为共同债务人，愿意为借款人在贵行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款银行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。被告王祥在该承诺书借款人处签名捺印，被告李成建在共同债务人处签名捺印。 2019年2月2日，被告王祥与中国农业银行股份有限公司眉山东坡支行签订《个人担保借款合同》，合同约定：被告王祥向该支行借款7万元，借款用途日常生活消费，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。同日，中国农业银行股份有限公司眉山东坡支行向被告王祥发放了贷款7万元，《借款凭证》载明借款金额7万元，借款日期2019年2月2日，到期日期2022年2月1日，执行利率6.8875%。逾期利率10.33125%，被告王祥在该《借款凭证》上签字确认。 上述保单及借款合同等签订后，被告王祥前期按照约定每月偿还银行借款及利息。后因被告王祥未按期还款，原告于2020年11月22日向中国农业银行股份有限公司眉山东坡支行代被告支付剩余借款本金36801.17元、贷款利息721.25元、逾期罚息83.524元，合计37605.94元。中国农业银行股份有限公司眉山东坡支行于2021年12月8日向原告出具《代偿债务确认书》，确认案涉贷款已结清。 另外，被告王祥依约每月支付原告保费1205.15元至2020年8月2日。自2020年9月2日起，被告王祥未支付原告保费，截至原告代为偿还银行借款之日即2020年11月22日，被告王祥尚欠原告保费4418.88元。 同时查明，庭审中，原告确认本案只产生了案件受理费，未产生保全费、律师费和公告费。 上述事实，有《二被告身份证复印件》《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险保险单》《个人信用贷款保证保险保险特别约定》《共同债务人承诺书》《中国农业银行个人保证保险贷款申请表》《个人担保借款合同》《借款凭证》《还款明细》《代偿债务确认书》《保单缴费明细》以及原告的陈述等证据予以证实。 本院认为，被告王祥向原告投保个人信用贷款保证保险，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，保证保险合同合法有效，双方之间已构成保证保险合同关系，应当按照约定全面履行自己的义务。 被告王祥未按约定按期偿还银行借款本息，原告依照保证保险合同的约定向被保险人农行眉山市东坡支行履行了保险理赔责任，代被告王祥偿还了尚欠的借款本息37605.94元。同时，被告王祥尚差欠原告保费4418.88元。被告王祥的行为已构成违约，而被告李成建向农行眉山东坡支行出具共同债务人承诺书，承诺愿意为借款人王祥在该行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用，应视为对该笔债务的加入，被告李成建对该笔债务承担共同偿还的责任。故本院对原告要求被告王祥、李成建支付原告垫付款37605.94元和保费4418.88元，共计42024.82元的诉讼请求依法予以支持。 关于违约金，《个人信用贷款保证保险特别约定》中载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。故原告的违约金请求有事实和法律依据，但是原告因二被告违约造成的损失除了代偿的款项外，其余损失就是代偿款项的资金占用利息损失，原告请求的违约金按日千分之一计算其标准过高，本院依法予以调整。本院对违约金标准酌情调整为以42024.82元为基数，自2020年11月22日起按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率（四倍）计算至款项实际付清之日止。 关于保全费、律师费和公告费，因本案中未实际发生，故本院不予认定。 因二被告未到庭参加诉讼，今后如对事实或金额有异议，可另行主张自己的权利。 原告主张诉讼费应当由被告承担，因诉讼费如何承担法律已经有明确的规定，则按照法律的规定处理。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告王祥、李成建在本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司代为清偿的垫付款37605.94元； 二、由被告王祥、李成建在本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司保费4418.88元； 三、由被告王祥、李成建在本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司违约金，违约金计算标准为：以42024.82元为基数，自2020年11月22日起按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率（四倍）计算至款项实际付清之日止。 本案案件受理费减半收取计477元，由被告王祥、李成建共同负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审判员  岳志祥 二〇二一年五月三十一日 书记员  杨仕梅