山东省淄博市张店区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁0303民初1251号 原告：青岛蓝色海洋实业有限公司，统一社会信用代码：91370200264795193Y，住所地，山东省青岛市市北区孟庄路5号A112室。 法定代表人：马翔泓，总经理。 被告：潘镇，男，1975年8月13日出生，汉族，住山东省淄博市张店区。 原告青岛蓝色海洋实业有限公司与被告潘镇追偿权纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的法定代表人马翔泓到庭参加诉讼，被告潘镇经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告青岛蓝色海洋实业有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告理赔本金8680.86元，违约金以8680.86元为基数从2013年8月12日开始计算，按年利率24%至还清之日止；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2012年12月24日，被告向中国平安财产保险股份有限公司(以下简称“平安财险”)投保，要求为其与中国光大银行股份有限公司济南历山路支行(以下简称“光大历山路支行”)的《个人贷款合同》提供保证保险，平安财险审查后，向被告签发了合同编号为：13694022600000521297的保单。约定：被告为投保人，平安财险为保险人，光大历山路支行为被保险人，被告如未能按照《个人贷款合同》约定偿还被保险人欠款，则由平安财险对被保险人承担保险责任。被告与被保险人光大历山路支行签订《个人贷款合同》，被保险人依约向被告发放贷款10000元，后因被告未按双方约定还款，被保险人依保险合同约定向平安财险进行索赔。2013年8月12日，平安财险依保险合同约定向被保险人进行了赔付，取得对被告法定的追偿权。平安财险经多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务。2015年12月15日，平安财险与原告签订《债权转让协议》，将包括被告在内的3693户债权与利息等全部权益让与原告，并出具债权转让通知书。原告受让债权后，分别通过公告方式、短信方式、特快专递方式，向包括被告在内的3693户债务人发出债权转让通知与催告函，通知债权转让的事实并主张涉案债权。但被告至今未履行归还款项的合同义务。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定，特向法院提起诉讼，请求依法判如所请。 被告潘镇在法定期限内未提出答辩，亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、被告身份证复印件一份；2、光大历山路支行《个人贷款合同》一份；3、借据一份；4、平安个人消费信贷保证保险保险单一份；5、代偿债务确认书一份；6、债权转让协议、转让明细各一份；7、2016年1月28日山东法制报公告一份；8、EMS邮寄单一份；9、2017年12月7日山东法制报公告一份；10、客户授权委托书一份。经审查，原告提供的上述1-10号证据真实、合法，与本案具有关联性，可以证明原告相应主张为有效证据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月24日，被告在平安财险出具的平安个人消费信贷保证保险保险单（保单号：13694022600000521297）上签字，该保险单载明：被保险人光大历山路支行；保证保险金额11260元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳；每月保费率1.75%；每月保险费金额175元；该保险单“特别约定”条款载明：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保险费；2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿；3、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。同日，被告签署客户授权委托书一份，委托书主要内容为：光大历山路支行、平安财险，本人已于2012年12月24日与光大历山路支行签订《个人借款合同》。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向保险公司投保了保证保险，同时本人特授权银行及保险公司在贷款每月还款当日从本人在银行开立的账户（账号：62×××97）扣除本人应向保险公司缴纳的应缴保费；保险公司理赔后，可从本人在银行开立的个人账户（账号同上）中扣除本人应向保险公司归还的全部款项（包括贵司已赔付的贷款本息、罚息、复利及本人应向保险公司支付的未付保费和其他任何款项，包括因保险公司代本人赔付而产生的滞纳金和各项手续费）。保险公司可以凭本授权委托书与银行订立代为扣划上述款项的协议。本授权委托书自本人签字之日起生效，有效期至本人应向保险公司支付的全部款项结清之日止。本授权委托书在有效期内不可撤销。 2012年12月24日，被告与光大历山路支行签订个人贷款合同（无担保条款），向光大历山路支行贷款壹万元。合同约定：贷款用途为日常生活消费，贷款期限24个月，自2012年12月24日至2014年12月24日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。同日，光大历山路支行向被告发放了贷款10000元，被告在贷款借据上签字。 因被告未按贷款合同约定履行还款义务，2013年8月12日，平安财险向光大历山路支行支付代偿款8680.86元，光大历山路支行向平安财险出具了代偿债务确认书，对上述代偿事实予以确认。 2015年12月15日，平安财险与原告签订债权转让协议，平安财险将其享有的包括本案债权在内的总额（逾期本金总额）为98958266.96元的全部债权以3364581.08元的价格转让给原告，原告取得对标的债权的权利、所有权、利益和收益，原告于当日向平安财险支付了相应的转让款。债权转让协议所附转让清单载明，被告尚欠逾期本金7992.1元，逾期利息230.68元，违约金7022.25元，逾期总额为15245.03元。2016年1月28日，平安财险与原告在《山东法制报》刊登《中国平安财产保险股份有限公司与青岛蓝色海洋实业有限公司债权转让暨债权催收联合公告》，公告通知各债务人债权转让事宜并进行债权催收。2016年3月10日，原告通过EMS向被告发出债权转让通知书及催收函，通知被告债权转让的事实并向被告催收。2017年12月7日，原告再次在《山东法制报》刊登《青岛蓝色海洋实业有限公司债权催收公告》，向被告进行催收。原告因向被告催收债权未果，诉至本院，请求实现诉讼请求。庭审中，原告主张违约金以本金8680.86元为基数，从2013年8月12日（平安财险代偿之日）起至还清之日止，按年利率24%计算。 本院认为，本案系追偿权纠纷，被告潘镇与光大历山路支行签订的个人贷款合同、与平安财险之间的平安个人消费信贷保证保险保险单、平安财险与光大历山路支行之间的代偿债务确认书、平安财险与原告签订的债权转让协议，均系各方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告未按贷款合同约定履行还款义务，平安财险向光大历山路支行代偿后即取得向被告追偿的权利。平安财险将其对被告享有的追偿权转让给原告后，原告向被告发出了债权转让通知，亦在报纸上刊登了债权转让暨债权催收联合公告，应认定为已通知被告，该债权转让协议对被告发生法律效力，原告依法取得对被告追偿代偿款的权利。故对原告要求被告偿还代偿款8680.86元的诉讼请求，本院予以支持。 被告未能按照平安个人消费信贷保证保险保险单载明的期限偿还代偿款，构成违约，应当承担相应的违约责任，但该保险单中约定的每日千分之一的违约金过高，原告在诉讼中调整为按照年利率24%主张，该利率对于自2013年8月12日起至2020年8月19日的违约金部分，符合法律规定，本院依法支持；但对于自2020年8月20日到代偿款返还之日的违约金部分，超出法律规定，本院依法调整为按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍计算。 被告潘镇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，应自行承担相应法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告潘镇于本判决生效之日起十日内偿还原告青岛蓝色海洋实业有限公司代偿款8680.86元； 二、被告潘镇于本判决生效之日起十日内支付原告青岛蓝色海洋实业有限公司违约金(以8680.86元为基数，自2013年8月12日起至2020年8月19日，按年利率24%计算；自2020年8月20日至代偿款返还之日，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍计算)； 三、驳回原告青岛蓝色海洋实业有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元（原告已预交），由被告潘镇负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审 判 长  何会英 人民陪审员  许 国 人民陪审员  张 红 二〇二一年五月十九日 书 记 员  王昱秀