本溪市明山区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0504民初1453号原告：本溪市住房公积金管理中心，住所地本溪市明山区峪明路10号。法定代表人：刘畅，该中心主任。委托诉讼代理人：孙秀杰，辽宁兴桓律师事务所律师。被告：张新，男，1982年7月21日出生，汉族，南芬区城建局职工，住本溪市明山区。被告：王莹莹，女，1982年12月11日出生，满族，无职业，住本溪市明山区。被告：中恒信融资担保有限责任公司，住所地本溪市明山区永联街解放北路101号。法定代表人：王吉春，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴翼多，上海汉盛（沈阳）律师事务所律师。原告本溪市住房公积金管理中心与被告张新、王莹莹、中恒信融资担保有限责任公司借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告本溪市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人孙秀杰、被告王莹莹、被告中恒信融资担保有限责任公司的委托诉讼代理人吴翼多到庭参加了诉讼。被告张新经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，缺席审理。本案现已审理终结。原告本溪市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告张新、被告中恒信融资担保有限责任公司签订的本溪市个人住房公积金抵押借款合同；2.被告张新、王莹莹立即偿还原告借款本金人民币326883.27元及利息、罚息（均从2018年5月9日起至实际给付之日止，均按合同约定标准给付）；3.判令被告中恒信融资担保有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告张新、王莹莹在借款时是夫妻关系。被告张新、王莹莹共同向原告申请住房公积金贷款38万元，用于购买坐落在明山区住宅。2014年5月27日，原告与被告张新、被告中恒信担保有限责任公司签订本溪市个人住房公积金抵押借款合同，约定借款金额为38万元，借款期限为240个月，贷款月利率3.75%,采用等额本息偿还方式，罚息利率按照人民银行关于贷款逾期的规定加收罚息。被告中恒信融资担保有限责任公司以保证人的身份为借款人上述债务即本金、利息、罚息及有关费用提供不可撤销的连带保证。同时，被告张新为保证人提供反担保，用上述房屋为保证人提供了抵押担保，并办理了抵押权预告登记。原告依约委托中国银行股份有限公司本溪分行向被告张新、王莹莹购房的开发商本溪市景康房地产开发有限公司发放了贷款38万元。2017年12月5日，中恒信担保有限责任公司变更为中恒信融资担保有限责任公司。现被告不履行还款义务，故原告诉至法院。被告王莹莹辩称：对欠款数额不清楚，我现在无业，没有经济实力偿还款项。被告中恒信融资担保有限责任公司辩称：答辩人不应承担诉讼请求第二条关于自2018年5月9日起至实际给付之日止的罚息。根据原告、中国银行本溪分行、被告以及答辩人签订的本溪市个人住房公积金抵押借款合同，合同第八条违约责任中仅约定按照人民银行关于贷款逾期的规定加收罚息，该条并没有明确约定罚息的具体数额，应视为约定不明。因此答辩人不应承担罚息的给付义务。另外，被告张新、王莹莹以其享有的本溪市明山区地工路景康名苑8-6栋1单元9层16号房屋为答辩人提供担保，答辩人主张对其房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权。被告张新未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告张新、王莹莹系夫妻关系。2014年5月27日，原告、被告张新、被告中恒信融资担保有限责任公司（即原中恒信担保有限责任公司）、中国银行股份有限公司本溪分行签订了个人住房公积金抵押借款合同，约定被告张新向原告借款38万元用于其和被告王莹莹购买位于本溪市明山区建筑面积为105.22平方米的房屋，贷款期限240个月；第三条约定贷款利率执行国家法定公积金贷款利率，贷款月利率为3.75‰，在贷款期限内，如遇国家利率调整，委托贷款的利率也将作相应调整，并于下年1月1日开始按相应利率档次执行新的利率；偿还方式为按月等额本息还款，每月还款额2404.07元；借款人不能按期偿还贷款本息，甲方有权限期追回贷款，并按照人民银行关于贷款逾期的规定，加收罚息；被告本溪市中恒信担保有限公司对上述贷款本金、利息、罚金及有关费用提供连带责任保证；借款期内，借款人连续3个月或累计6个月未偿还贷款本息和相关费用，原告有权提前解除与借款人的合同，直接收回贷款本息或要求保证人承担保证责任。2014年6月17日，中国银行股份有限公司本溪分行受原告委托向被告张新发放贷款人民币38万元。被告张新从2018年5月9日起未按约定还款，截至2018年6月21日，被告张新尚欠本金326883.27元及利息。另查明，中国人民银行于2003年12月10日作出的银发[2003]251号关于人民币贷款利率有关问题的通知中关于罚息利率问题的规定为，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%—50%。本院认为，原告与被告张新借款合同及与被告中恒信融资担保有限责任公司的担保合同均系当事人真实意思的表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。原告已经按约委托中国银行股份有限公司本溪市分行支付贷款本金，被告张新、王莹莹未按照合同约定按期偿还借款本金及利息，应承担违约责任。贷款逾期利率酌情为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%。因该笔借款系被告张新、王莹莹夫妻婚姻关系存续期间形成，借款时王莹莹即已知晓亦用于夫妻共同生活，应当认为是夫妻共同债务。当事人约定的解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。故原告要求解除借款合同并要求被告张新、王莹莹偿还借款本金、利息、逾期利息的诉讼请求中符合法律规定的部分，本院予以支持。依据合同约定被告中恒信融资有限责任公司就上述借款本金、利息、逾期利息应当承担连带责任保证。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条、第五百六十三条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第一千零六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告本溪市住房公积金管理中心与被告张新于二〇一四年五月二十七日签订的借款合同；二、被告张新、王莹莹于本判决发生法律后立即偿还原告本溪市住房公积金管理中心借款本金人民币三十二万六千八百八十三元二角七分；三、被告张新、王莹莹承担上述款项时间从二〇一八年五月九日起至实际给付之日止的利息及逾期利息，其中，利息按双方签订的个人住房公积金抵押借款合同第三条约定计算，逾期利息按上述贷款利率水平上加收百分之三十计算；四、被告中恒信融资担保有限责任公司对上述二、三项款项承担连带保证责任；五、驳回原告本溪市住房公积金管理中心其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费六千二百零三元，由被告张新、被告王莹莹、被告中恒信融资担保有限责任公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员  刘兰兰二〇二一年五月二十七日书记员  秦诗涵附：本案所适用法律条文《中华人民共和国民法典》第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。