福建省福清市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0181民初2988号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行，住所地福建省福清市音西街道福百大道4号中恒商都6#一层22-37店面，统一社会信用代码：91350181676519734G。负责人：林岚，该支行行长。委托诉讼代理人：刘睿睿，福建知信衡律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：高正，福建知信衡律师事务所实习律师。被告：黄尚远，男，1978年12月1日出生，汉族，住福建省福清市。被告：王海梅，女，1978年5月30日出生，汉族，住福建省福清市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行（以下简称：邮储银行福清支行）与被告黄尚远、王海梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序由审判员独任公开开庭进行审理。原告邮储银行福清支行的委托诉讼代理人刘睿睿与被告黄尚远到庭参加诉讼，被告王海梅经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行福清支行向本院提出诉讼请求：1.被告黄尚远、王海梅共同偿还原告本金261900元及利息（含罚息、复利，暂计至2021年3月4日，利息含罚息、复利为5485.44元），之后的利息（含罚息、复利）以本金261900元按合同约定计算至款项还清之日止；2.被告黄尚远、王海梅偿还原告为实现债权支出的律师代理费2674元；3.原告有权对被告黄尚远、王海梅提供的位于福清市××镇××村××花园××号商住楼××层××单元【房产证号：融房权证Ｒ字第1××0号；他项权证号：融房他证ＴＲ字第1××1号】折价或拍卖、变卖所得款在担保限额范围内优先清偿上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费及一切诉讼费用；4、被告黄尚远、王海梅承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。事实和理由：2015年10月19日，原告与被告黄尚远签订合同编号为“×××29”《个人额度借款合同》。合同约定，由原告向被告黄尚远提供授信额度为人民币270000元的借款，额度存续期最长为10年，额度内单笔借款最长期限为5年。借款年利率以人行同期同档贷款利率为基准利率，最低上浮10%，单笔贷款利率在实际借款时约定。借款逾期的，罚息利率按合同所执行借款利率的水平上上浮50%；若被告不按合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项，即构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求被告立即全部清偿借款本息及相关费用，对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方计收罚息和复利。同时合同约定了违约借款本金×5%作为违约金。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公证费、送达费、律师费等）均由被告承担。合同约定了争议解决方式为贷款人（原告）住所地人民法院起诉。为了保证上述债务能得已实现，被告黄尚远、王海梅与原告签订了《个人最高额抵押合同》（编号：×××81），合同约定了担保方式为抵押，担保债权最高额为270000元，具体为：被告黄尚远、被告王海梅自愿将以下房产：福清市××镇××村××花园××号商住楼××层××单元【房产证号：融房权证Ｒ字第1××0号；他项权证号：融房他证ＴＲ字第1××1号】作为抵押物，抵押担保的范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和贷款人实现债权和担保权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告王海梅作为抵押房产共有人在共有人落款处签字及盖手印。2015年11月已办妥上述抵押物的抵押登记。上述合同签订后，原告依被告申请于2016年11月15日向被告黄尚远的账户发放了贷款，并约定贷款年利率为人行同期同档贷款利率上浮50%（款项发放时年化利率为7.125%），借款期限为60个月，还款方式为按季付息，按还本计划还本。但被告黄尚远、被告王海梅至2020年5月起未按照合同约定按期还本付息，原告经多次催告，被告并未依约还款。根据合同约定，原告向被告宣布贷款立即提前到期，要求被告立即归还全部贷款。被告黄尚远辩称，原告陈述本案的借款属实，其对主张的借款本息等均无异议。被告个人是有意愿偿还银行贷款，也希望通过转卖房产以取得的价款用于偿还借款。被告王海梅未作答辩，也未举证、质证。因被告王海梅经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告邮储银行福清支行所提供的证据进行审查，认证。经审理本院认定，原告邮储银行福清支行所诉事实属实。另查明，一、2015年11月4日，原告与被告黄尚远就案涉合同约定的位于福清市××镇××村××花园××号商住楼××层××单元的房屋作为抵押物向福清市房地产管理交易所办理了融房他证ＴＲ字第1××1号《房屋他项权证》抵押登记，他项权利种类为最高额抵押权，最高额主债权数额为270000元整；二、被告黄尚远从2020年11月20日开始未偿还借款本息，截止2021年5月20日尚欠原告邮储银行福清支行借款本金261900元及相应的利息、复息、罚息（其中截至2020年3月4日的利息、复利、罚息为5485.44元）；三、邮储银行福清支行向本院起诉，并为此支付本案律师代理费2674元。四、被告黄尚远、王海梅系夫妻关系，涉案借款发生被告黄尚远、王海梅婚姻关系存续期间。以上事实，有原告提供的《个人额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《他项权登记证明》、送达地址确认书、律师代理费发票、身份证、结婚证、房产证复印件等及到庭原、被告的庭审陈述为证。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条“民法典施行前成立的合同,依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后,因民法典施行前履行合同发生争议的,适用当时的法律、司法解释的规定;因民法典施行后履行合同发生争议的,适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”本案金融借款合同设立与争议均发生在民法典施行之前，故适用当时的法律、司法解释的规定。原告邮储银行福清支行与被告黄尚远、王海梅签订的《个人额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，具有法律约束力。2016年11月15日，原告依约向被告黄尚远发放贷款本金270000元，但被告黄尚远从2020年11月20日开始逾期偿还借款本息，已构成违约，截止2021年5月20日尚欠原告邮储银行福清支行借款本金261900元及相应的利息、复息、罚息（其中截至2021年3月4日的利息、复利、罚息为5485.44元），应当依照合同约定承担违约责任。因案涉合同双方明确约定借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的律师费用，原告关于被告黄尚远、王海梅支付因本案诉讼而支出的律师代理费2674元，具有合同根据，且该律师费主张未超过相关标准，故本院予以支持。关于原告主张上述债务系被告黄尚远、王海梅夫妻共同债务，应当承担共同偿还责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（2018年1月18日起施行法释［2018］2号）第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，鉴于被告黄尚远向原告借款发生在被告黄尚远、王海梅婚姻关系存续期间，且被告王海梅作为抵押共有人在抵押合同中签字捺印，可视为案涉借款系用于夫妻共同生活或者基于夫妻双方共同意思表示,故对原告主张被告王海梅共同偿还诉争借款本金、利息、罚息及律师代理费、公告费，本院予以支持。被告黄尚远、王海梅自愿提供黄尚远名下位于福清市××镇××村××花园××号商住楼××层××单元的房产（融房权证Ｒ字第1××0号）作为涉案项下所有债务的担保，并依法办理融房他证ＴＲ字第1××1号《房屋他项权证》抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿”的规定，涉案合同约定最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度贷款本金270000元及利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金、律师费等，但案涉房屋不动产登记证明中的债权数额仅填写最高额主债权270000元。本院综合案件分析，以案涉合同的约定认定担保物权的担保范围，更符合双方当事人的真实意思表示。原告作为最高额抵押的抵押权人，对抵押物在约定的最高额主债权270000元范围内行使抵押权的诉求，于法有据，本院予以支持。被告王海梅经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（2018年1月18日起施行法释［2018］2号）第三条，《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第三条、第二十条的规定，判决如下：一、被告黄尚远、王海梅应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行借款本金261900元及利息、复息、罚息（截至2021年3月4日的利息、复息、罚息为5485.44元，2021年3月5日起至实际还款之日止，按中国人民银行规定及编号×××29《个人额度借款合同》约定利率续计利息、复息、罚息）；二、被告黄尚远、王海梅应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行因本案诉讼支付的律师代理费2674元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福清市支行有权对被告黄尚远提供抵押担保的位于福清市××镇××村××花园××号商住楼××层××单元的房产（房屋他项权证：融房他证ＴＲ字第1××1号）以拍卖或变卖所得价款对被告黄尚远上述第一、二项债务享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5351元，由被告黄尚远、王海梅负担，款限本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  谢志民二〇二一年五月二十五日书记员  林津津