山东省枣庄市山亭区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0406民初788号原告：枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行，住所地：山东省枣庄市山亭区新城府前东路21号。负责人：张体智，职务：行长。委托诉讼代理人：赵振水，男，汉族，1969年6月30日出生，该单位工作人员，住山东省滕州市。被告：邵某，男，汉族，1971年4月9日出生，住山东省枣庄市薛城区。被告：杨某，女，汉族，1983年8月11日出生，住山东省枣庄市市中区。原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行（以下简称农商行山亭支行）诉被告邵某、杨某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行山亭支行的委托诉讼代理人赵振水、被告杨某到庭参加诉讼，被告邵某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行山亭支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邵某、杨某偿还借款本金270000元及相应的利息、罚息、复利（自2017年11月30日至2020年10月26日以本金270000元为基数，按月利率6.09583‰计算利息，自2020年10月27日至贷款全部结清日止，以实际资金占用额为基数计算利息，按月利率执行6.09583‰上浮50%计算罚息，复利按照中国人民银行有关规定计收）等至借款还清日止；2、判令原告对被告邵某、杨某位于市中区（枣房权证市中字第0××8号）自有房产拍卖价款优先受偿；3、诉讼等费用由被告承担。事实与理由：2017年10月26日，被告邵某以借新还旧为由，在原告处申请借款270000元。原告在权限内审核后，于2017年11月2日与邵某签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为270000元，期限为2017年11月2日至2020年10月26日，还款方式，到期利随本清。此合同由被告邵某、杨某位于市中区（枣房权证市中字第0××8号）自有房产抵押担保，并签订了《抵押合同》。被告杨某为借款人邵某的财产共有人，签署了《财产共有人同意借款承诺书》、《财产共有人同意抵（质）押承诺书》，承诺自愿以全部财产清偿借款合同中约定的所有债务。合同签订后，原告履约向邵某发放了借款270000元。借款到期后，二被告均未履行按合同约定偿还借款本息的义务。被告杨某辩称，借款和抵押担保的事实均属实，但暂时没有还款能力，不能一次性还清全部借款。被告邵某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、客户评级授信申请表；2、财产共有人同意借款承诺书；3、财产共有人同意抵（质）押承诺书；4、被告邵某、杨某身份证复印件、常住人口登记卡复印件及邵某与杨某的结婚证复印件；5、个人借款合同；6、抵押合同、枣房他证市中字第Ｔ×××号证书、房地产抵押清单及枣房权证市中字第0××8号证书；7、借款借据；8、贷款账卡及利率变动明细表；9、枣庄农村商业银行股份有限公司关于贷款承继及授权事宜的函。经本院审查，予以确认，并存卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月26日，被告邵某向枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行申请借款270000元，用于借新还旧。同日，被告杨某作为财产共有人在《财产共有人同意借款承诺书》和《财产共有人同意抵（质）押承诺书》上签字，承诺自愿以家庭共有财产清偿借款合同中约定的所有债务，自愿以枣房权证市中字第0××8号房屋所有权作为抵押进行贷款。2017年11月2日，被告邵某与枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行签订《个人借款合同》，约定借款金额为270000元，借款期限为2017年11月2日至2020年10月26日；借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮54%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款方式为非循环方式，借款在合同约定的金额、期限内一次性发放；还款方式为利随本清，即借款到期一次性归还所有本金及利息；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。2017年11月2日，被告邵某、杨某与枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行签订《抵押合同》，约定抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。抵押财产详见编号为北庄支行抵字2017年第264号抵押清单，该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押清单中所列抵押房产坐落于市中区，房产证号为枣房权证市中字第0××8号。2017年11月14日，枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行办理了不动产登记：鲁（2017）枣庄市不动产证明第1××6号，抵押方式为一般抵押，抵押范围为全部。2017年11月30日，枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行依约将270000元借款足额发放到被告邵某账号为6223××××3647的账户，月利率为6.09583‰。借款期限为2017年11月30日至2020年10月26日，借款到账后，被告邵某在借据上签名捺印予以确认。借款到期后，被告邵某、杨某未偿还借款本金及相应利息。另查明，枣庄农村商业银行股份有限公司实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。农商行山亭支行为枣庄农村商业银行股份公司一级支行。枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行为原告管理下辖的不具备法人资格为二级支行。枣庄农村商业银行股份有限公司已授权原告农商行山亭支行对其管辖的二级支行的不良贷款进行催收、诉讼、管理等。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款本金并支付利息的合同。本案中，枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行与被告邵某签订的《个人借款合同》，与被告邵某、杨某签订的《抵押合同》及与被告杨某签订的《财产共有人同意借款承诺书》、《财产共有人同意抵（质）押承诺书》，均系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，为有效合同。枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行按照合同约定向被告邵某发放贷款270000元，借款到期后，被告邵某、杨某应按照合同约定偿还借款本金及相应利息。枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行为农商行山亭支行管辖的不具备法人资格的二级支行，农商行山亭支行作为本案原告符合法律规定。枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行与被告邵某、杨某签订《抵押合同》，约定以坐落于市中区，房产证号为枣房权证市中字第0××8号房产进行抵押，并且办理了抵押登记，枣庄农村商业银行股份有限公司北庄支行依法取得了抵押权。故原告农商行山亭支行有权在抵押担保范围内对抵押房产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告邵某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邵某、杨某于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行借款本金270000元及利息（利息计算：自2017年11月30日至2020年10月26日止，以270000元为基数，按月利率6.09583‰计算利息；自2020年10月27日至实际给付之日止，以270000为基数，按月利率6.09583‰上浮50%计算罚息；复利以应付未付的利息为基数，按照中国人民银行有关规定计收）。二、如果被告邵某、杨某未按上述第一项履行给付义务，原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行有权在抵押担保范围内，对被告邵某、杨某位于市中区（枣房权证市中字第0××8号）的房产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5350元，减半收取计2675元，由被告邵某、杨某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  陈克斌二〇二一年五月十九日书记员  赵曰昌