福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0102民初941号原告：大家财产保险有限责任公司福建分公司，住所地福建省福州市鼓楼区东街街道东街59号三山大厦（现龙盛大厦）北楼19层05室、06室、07室、08室、09室，统一社会信用代码：91350100MA33DE6TXF。负责人：林晟，临时负责人。委托诉讼代理人：刘行星，福建创富律师事务所律师。委托诉讼代理人：王玲，福建创富律师事务所律师。被告：王桂凤，女，汉族，1968年6月25日出生，住福建省南平市延平区。原告大家财产保险有限责任公司福建分公司（以下简称大家财保）与被告王桂凤保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年1月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大家财保委托诉讼代理人王玲到庭参加诉讼。被告王桂凤经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大家财保向本院提出诉讼请求：1．王桂凤偿还大家财保为其垫付的银行贷款27846.9元并以27846.9元为基数，自起诉之日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付利息至实际还款之日止；2．大家财保对王桂凤所有的闽ＨＥ××××号车辆享有优先受偿权；3．本案诉讼费、公告费等费用由王桂凤承担。事实与理由：为了在福州贵亿达汽车贸易有限公司南平分公司购买车辆，王桂凤于2017年6月6日向福建福州农村商业银行股份有限公司（下称农商银行）申请信用卡汽车大额分期，并于2017年6月15日签订《抵押借款合同》，2017年6月21日向大家财保处投保《个人汽车消费贷款履约保证保险》，保险期间为2017年6月22日零时起至2020年6月21日二十四时止，大家财保系保险人，农商银行系被保险人，王桂凤系投保人，总保险金额为54,582元。由于王桂凤未按约履行还款义务，2019年10月9日，农商银行向大家财保申请理赔，2020年1月8日，大家财保依据保险合同的约定向农商银行支付保险理赔款计27,846.9元。王桂凤未做答辩。大家财保围绕诉讼请求向本院提交证据：身份证、《个人汽车消费贷款履约保证保险保险单》、《个人汽车消费贷款履约保证保险条款》、《抵押借款合同》、注册登记机动车信息、《福万通信用卡汽车大额分期申请表》、银行流水明细、欠款清单、《个人汽车消费贷款履约保证保险索赔申请书》、个人履约款账户信息说明、付款回单、《权益转让书》。王桂凤未发表质证意见。上述证据大家财保均能提供原件予以核对，本院确认其真实性，并在卷佐证。根据当事人陈述及本案现有证据，本院查明以下事实：2017年6月15日，王桂凤向福建福州农村商业银行股份有限公司凤湖社区支行（以下简称农商银行）签订《抵押借款合同》，合同约定：王桂凤向农商银行借款49440元；借款用途为购置汽车；王桂凤将其所有的机动车登记编号为闽ＨＥ××××、车架号为ＬＮＢＭＤＢＡＨ6XXXX的北京牌小型普通客车为其在《抵押借款合同》项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年6月21日，王桂凤向安邦财产保险股份有限公司（以下简称安邦财保）投保个人汽车消费贷款履约保证保险，并出具《保险单》，其中载明：被保险人为农商银行，保险金额为54582元，保险费为1023.42元，2017年6月21日，王桂凤保险期间为2017年6月22日至2020年6月21日。后王桂凤逾期偿还贷款，农商银行于2020年1月6日向安邦财保出具《权益转让书》，将王桂凤的全部追偿权转让给安邦财保。2019年11月29日，安邦财保与大家财保共同发布《关于大家财产保险有限责任公司受让安邦财产保险股份有限公司部分保险业务的公告》，其中载明：大家财保受让安邦财保部分保险业务及相关资产、负债；自2020年1月1日起，转让至大家财保的保险业务后续的保险责任由大家财保承担。2020年1月8日，大家财保依据《保险单》的约定向农商银行支付保险理赔款27846.9元。直至2021年1月11日，王桂凤均未归还款项，大家财保向我院起诉，酿成本案。本院认为，王桂凤向农商银行申请贷款，向安邦财保投保个人汽车消费贷款履约保证保险，并出具《保险单》，意思表示真实，且前述材料内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应遵照履行。王桂凤向农商银行借款后，未按约定偿还借款，大家财保受让安邦财保保险业务后，按约定向农商银行进行理赔，王桂凤未在约定时间内归还上述理赔款27,846.9元，已经构成违约，大家财保要求王桂凤归还上述理赔款及相应利息的诉讼请求本院予以支持。王桂凤与农商银行签订《抵押借款合同》，自愿以其所有的机动车登记编号为闽ＨＥ××××、车架号为ＬＮＢＭＤＢＡＨ6XXXX的北京牌小型普通客车为其在该合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国民法典》第四百零七条“……债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外”之规定，本案抵押权的处分具有从属性，大家财保取得上述合同项下债权的同时也取得了担保该债权的抵押权，其取得的抵押权系基于法律的明确规定，并非基于新的抵押合同重新设立抵押权，无需办理抵押权转移登记，且王桂凤与农商银行、大家财保就本案抵押问题并无特别约定，故大家财保主张对王桂凤所有的机动车登记编号为闽ＨＥ××××、车架号为ＬＮＢＭＤＢＡＨ6XXXX的北京牌小型普通客车享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。王桂凤未到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零七条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王桂凤于本判决生效之日起十日内向原告大家财产保险有限责任公司福建分公司支付代偿款27,846.9元及利息（以代偿款27,846.9元为基数，按全国银行间同业拆借中心2020年9月20日公布的一年期贷款市场报价利率的标准从2020年1月8日起计付至款项全部清偿之日止）；二、原告大家财产保险有限责任公司福建分公司有权对被告王桂凤所有的机动车登记编号为闽ＨＥ××××、车架号为ＬＮＢＭＤＢＡＨXXXX的北京牌小型普通客车以折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费496元，减半收取248元，公告费560元，共计808元，由被告王桂凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 员 邱玲燕二〇二一年五月六日法官助理 祝诗偲书 记 员 陈 婷附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零七条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。