湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0408民初751号原告：中国银行股份有限公司衡阳分行，住所地衡阳市雁峰区先锋路70号。负责人：陈晖，该分行行长。委托诉讼代理人：李晓峰，女，汉族，1973年7月24日出生，该分行员工。委托诉讼代理人：田芙蓉，湖南崇民律师事务所律师。被告：余某，男，汉族，1976年10月18日出生。委托诉讼代理人：李芳，女，汉族，1979年3月30日出生，系被告余某妻子。被告：衡阳华雁置业有限公司，住所地湖南省衡阳市石鼓区蒸水北路8号华耀城H2地块（华耀碧桂园十里江湾）9号楼206室。法定代表人：周文理，该公司董事长。委托诉讼代理人：谢治武，男，汉族，1993年5月17日出生，该公司员工。原告中国银行股份有限公司衡阳分行（以下简称“中国银行衡阳分行”）与被告余某、衡阳华雁置业有限公司（以下简称“华雁公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行衡阳分行的委托诉讼代理人田芙蓉、被告碧桂园公司的委托诉讼代理人谢治武到庭参加诉讼。被告余某因涉嫌刑事犯罪被羁押，特别授权委托诉讼代理人李芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行衡阳分行向本院提出诉讼请求判令：1、解除原告与二被告于2016年12月30日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告余某偿还原告贷款本金569173.13元、利息12392.61元、本金罚息334.07元、利息罚息242.35元，合计582142.16元（该段利息及罚息暂计算至2021年1月11日，此后的利息、罚息按合同约定计算至贷款清偿之日止）；3、被告余某承担原告为实现债权而产生的律师费18570元；4、被告碧桂园公司对上述第2、3项债务与被告余某承担连带担保责任；5、原告对被告余某购买的位于衡阳市石鼓区蒸水北路8号华耀城碧桂园·十里江湾23栋2504室的抵押房产处置款在上述债权范围内享有优先受偿权；6、本案诉讼费由各被告承担。事实和理由：原告的下属机构长湖支行与被告余某于2016年12月30日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定被告余某向原告申请个人住房按揭贷款690000元；贷款期限240个月；贷款采用浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款年利率为4.41%，周期满后以中国人民银行公布的相应贷款基准利率下浮10%作为下一个周期的利率，借款发生逾期的，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率的基础上上浮50%；还款方式为等额本息，每个月归还本息金额4331.83元；被告余某以其购买的位于衡阳市石鼓区蒸水北路8号华耀城碧桂园·十里江湾23栋2504室房屋为该笔贷款提供抵押担保。被告华雁公司以保证人身份在该贷款合同上盖章。2017年1月3日，原告依约向被告余某发放贷款690000元。截至2021年1月11日，被告余某已累计多期未依约按时足额还款，被告华雁公司亦未依约履行担保责任。被告余某未予答辩，亦未向本院提交证据。被告华雁公司辩称，原告应在被告余某逾期还款十日后立即通知被告华雁公司，而原告没有通知，则被告华雁公司对被告余某连续未支付三期贷款本息不承担责任；被告华雁公司对被告余某逾期还款不知情，进而不存在过错，若被告余某有财产可供执行，原告可对案涉抵押财产优先受偿；被告华雁公司于2020年3月为被告余某代偿的62176.22元，应有权向被告余某进行追偿。本院经审理认定事实如下：被告余某于2016年12月19日向原告中国银行衡阳分行分支机构长湖支行申请个人住房贷款。2016年12月30日，中国银行衡阳市长湖支行（贷款人）与被告余某（借款人）、被告碧桂园公司（保证人）签订编号为2016年湘衡中银借字6126号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，该合同约定：贷款人向借款人提供用于购买衡阳市石鼓区蒸水北路8号华耀碧桂园·十里江湾23栋2504室房屋贷款690000元；贷款期限为240个月；贷款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款年利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，周期满后以中国人民银行公布的贷款基准利率下浮10%作为下一个周期的利率，逾期贷款罚息利率为在本合同所执行的贷款利率水平上加收50%；若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；还款方式为按月等额本息；保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；发生借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，发生贷款人认为可能影响借款人或担保人的经济状况或履约能力的事件，包括但不限于涉入重大诉讼或仲裁案件、承担重大负债等事项，即构成或视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，并要求保证人承担担保责任；保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任；并约定提前还款、合同生效、争议解决等其他事项。同日，被告余某作为抵押人与原告中国银行衡阳分行分支机构长湖支行作为抵押权人签订编号为2016年衡中银抵字6126号《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定被告余某以其购买的位于衡阳市石鼓区蒸水北路8号华耀碧桂园·十里江湾23栋2504室房屋为该笔贷款提供抵押担保（未办理商品房抵押登记）。合同签订后，原告出借《借款借据》，同意依约将贷款690000元发放至被告余某指定的被告华雁公司账户，并明确借款期限为20年；借款用途为购住房；年利率为4.41%。另查明，除被告华雁公司为被告余某代偿的62176.22元以外，截至2021年1月11日止，被告余某尚欠原告贷款本金569173.13元、利息12392.61元、本金罚息334.07元、利息罚息242.35元，合计582142.16元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中国银行衡阳分行的分支机构衡阳市长湖支行与被告余某、华雁公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款义务,被告余某多次未依约偿还贷款本息以及其涉入刑事案件而构成违约，应承担相应的违约责任。原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，已将借款人上述违约行为约定为解除合同的条件，故原告诉请解除与被告余某、华雁公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。原告要求被告余某提前清偿全部贷款本息，即支付拖欠的贷款本金569173.13元、利息12392.61元、本金罚息334.07元、利息罚息242.35元，合计582142.16元（该段利息、罚息暂计算至2021年1月11日，此后按合同约定计算至实际清偿之日止），符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告余某承担为实现本案债权而产生的律师费34920元，但未提供该款实际支付的相关证据，本院不予支持。被告余某购买的坐落于衡阳市石鼓区蒸水北路8号华耀碧桂园·十里江湾23栋2504室未办理抵押登记，未产生抵押权设立的法律效果，故对原告要求对该不动产折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉请，本院依法不予支持。被告华雁公司辩称因原告未履行通知义务而对被告余某连续未支付三期贷款本息不承担担保责任，但该通知义务及其不通知的后果未在案涉《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》做出相应约定，根据合同相对性原则，被告华雁公司应依照借款主合同《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》对案涉债务承担连带保证责任，故对被告华雁公司该辩称意见，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司衡阳分行与被告余某、衡阳华雁置业有限公司于2016年12月30日签订的编号为2016年湘衡中银借字6126号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告余某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司衡阳分行贷款本金569173.13元、利息12392.61元、本金罚息334.07元、利息罚息242.35元，合计582142.16元（该段利息及罚息暂计算至2021年1月11日止)，此后的利息、罚息按合同约定计算至贷款清偿之日止；三、被告衡阳华雁置业有限公司对上述第二项所有款项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取4985元，由被告余某、衡阳华雁置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员  石 丹二〇二一年五月十三日法官助理  蒋华玉书 记 员  谢唯涛附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。