浙江省余姚市人民法院民事判决书（2021）浙0281民初3483号        原告：中国银行股份有限公司余姚分行，住所地：中华人民共和国浙江省余姚市。统一社会信用代码。                负责人：蔡李峰，该分行行长。                委托诉讼代理人：罗科杰，浙江姚城律师事务所律师。                被告：竺益恩，女，1976年10月1日出生，汉族，住中华人民共和国浙江省宁波市江东区。。                被告：王锡东（XiDongWang），男，1976年11月15日出生，澳大利亚国籍，住澳大利亚         原告中国银行股份有限公司余姚分行诉被告竺益恩、王锡东（XiDongWang）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月16日立案受理，本院根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员唐萍独任审理。于2021年5月20日公开开庭进行审理。原告中国银行股份有限公司余姚分行的委托诉讼代理人罗科杰到庭参加诉讼，被告竺益恩、王锡东（XiDongWang）经本庭合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结，并已于当庭宣判。                原告中国银行股份有限公司余姚分行向本院提出诉讼请判令：1．两被告共同归还原告编号“AJG2016年余姚字ZT0038号”《个人一手住房贷款合同》项下借款本金273904.22元，利息及罚息3791.77元，本息共计277695.99元，同时支付从2020年11月24日起至借款付清之日止按合同约定利率计算的利息、罚息；支付律师代理费用18000元；2．如两被告不履行上述第一项付款义务，原告有权以被告竺益恩名下的位于余姚市三七市镇圣汐澜山小区33幢501室的房地产（不动产权证号：浙（2016）余姚市不动产权第0XXXX号），折价或拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，上述债权利息计算到抵押物变价之日止；3．本案全部诉讼费由两被告承担。事实和理由：2016年6月1日，被告王锡东（XiDongWang）向原告出具《共同还款承诺书》各一份，向原告承诺为被告竺益恩向原告的借款承担连带共同还款责任。2016年6月23日，原告与被告竺益恩、被告王锡东（XiDongWang）、余姚市东方房产有限公司签订编号为“AJG2016年余姚字ZT0038号”《个人一手住房贷款合同》一份，合同约定：原告向被告竺益恩发放贷款423000元用于支付其购买余姚市东方房产有限公司开发的座落于余姚市三七市镇圣汐澜山小区33幢501室的房屋购买款；贷款期限为10年，执行浮动利率，浮动周期12个月，实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款年利率为5.39％。逾期贷款罚息利率为合同约定利率水平上加收50％；每月等额本息还款，还款日为首期还款日在后续各期的对应日。合同约定的担保方式为：“被告以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保，被告应在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后办理正式抵押登记；开发商作为保证人提供阶段性连带责任保证。”合同同时还约定：如借款人发生未按期归还贷款本息，构成或视为借款人违约，贷款人有权宣布贷款本息全部提前到期。相应争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。2016年7月1日，原告依约将贷款423000元打入被告竺益恩指定的开发商余姚市东方房产有限公司的公司账户。2016年7月27日，该合同项下的抵押房产依法办理了抵押登记手续（不动产登记证明：浙（2016）余姚市不动产证明第0005013号）。现被告竺益恩未能按约定支付每月应支付的等额本息。截止2020年11月23日，被告竺益恩尚欠原告借款本金273904.22元（含未到期本金262088.31元），利息及罚息3791.77元。综上所述，原告认为，原告与被告竺益恩签订的《个人一手房贷款合同》、《借款借据》及被告王锡东（XiDongWang）出具的《共同还款承诺书》均依法成立，具有法律效力，各方均应严格遵守。现因两被告未按约定支付到期本金及利息，显属违约。根据约定，原告有权提前收回未到期贷款。原告为了维护自身的合法权益不受侵犯，特具状提出诉讼，请求判如所请。                被告竺益恩、王锡东（XiDongWang）均未到庭答辩，亦未向本院提交证据。                为证明诉称事实成立，原告向本院提交了共同还款承诺书2份、个人一手住房贷款合同1份、借款借据1份、不动产权证1份、不动产登记证明1份、中国银行贷款还款明细清单查询信息1份、民事案件代理合同及律师费发票各1份。经质证，被告竺益恩、王锡东（XiDongWang）经本庭合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经审查，原告提交的证据均符合证据的真实性、合法性、关联性的要求，本院均予以认定。                根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称事实予以认定。另查明，原、被告双方在《个人一手住房贷款合同》中约定争议解决的方式：依法向借款人具体办理本合同项下的贷款手续的贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉。                本院认为，本案被告王锡东（XiDongWang）系澳大利亚国籍，故本案属涉外商事合同案件。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条规定：“合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定”。本案中原、被告双方在《个人一手住房贷款合同》中约定争议解决的方式：依法向借款人具体办理本合同项下的贷款手续的贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉。鉴于贷款人即原告的住所地为浙江省余姚市，故本院对本案享有管辖权。因双方未协议选择合同适用的法律，鉴于合同的履行地，原告的住所地，以及被告竺益恩的户籍地均在中华人民共和国境内，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”之规定，本案依最密切联系原则，应以中华人民共和国法律作为本案争议所适用的准据法。                原告与被告竺益恩签订的借款合同及被告王锡东（XiDongWang）出具的共同还款承诺书均系各方当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。现被告竺益恩未按约定支付到期本金及利息，显属违约，根据合同约定，原告有权提前收回未到期贷款。原告要求被告竺益恩归还截至2020年11月23日的借款本金273904.22元，利息及罚息3971.77元，并支付从2020年11月24日起至借款付清之日止按合同约定利率计算的利息、罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。原告主张被告竺益恩支付律师代理费18000元，符合合同约定，且收费标准合理，本院亦予以支持。被告王锡东（XiDongWang）作为共同借款人，理应对借款本息及律师代理费承担共同还款责任。被告竺益恩以自有房产提供抵押担保并已办理抵押登记手续，原告有权就抵押物优先受偿。被告竺益恩、王锡东（XiDongWang）经本庭合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，并不影响本院依法审理并作出判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告竺益恩、王锡东（XiDongWang）共同偿还原告中国银行股份有限公司余姚分行借款本金273904.22元，利息及罚息3791.77元，并支付从2020年11月24日起至实际履行日止按合同约定利率计算的利息、罚息，赔偿律师代理费用18000元，款限于本判决发生法律效力后十日内履行；                二、如被告竺益恩、王锡东（XiDongWang）不履行第一项付款义务，原告中国银行股份有限公司余姚分行有权以被告竺益恩名下位于余姚市三七市镇圣汐澜山小区33幢501室房地产（不动产权证号：浙（2016）余姚市不动产权第0XXXX号）折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，上述债权利息计算到抵押物变价之日止。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                本案案件受理费5735元，由被告竺益恩、王锡东（XiDongWang）共同负担。款限于本判决发生法律效力后七日内交纳。                如不服本判决，原告中国银行股份有限公司余姚分行，被告竺益恩可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，被告王锡东（XiDongWang）可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，按指定的账户预交上诉案件受理费。逾期不交，作自动撤回上诉处理。                    审判员唐萍    二○二一年五月二十日            代书记员黄芳