北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0101民初216号原告：中国工商银行股份有限公司北京王府井支行，住所地北京市东城区金宝街18号。负责人：刘笑东，行长。委托诉讼代理人：邢磊，男，中国工商银行股份有限公司北京市分行员工。委托诉讼代理人：郭宏清，男，中国工商银行股份有限公司北京王府井支行员工。被告：洪邦珍，男，1973年12月8日出生，汉族，住浙江省瑞安市。被告：张丽青，女，1975年9月22日出生，汉族，住浙江省瑞安市。原告中国工商银行股份有限公司北京王府井支行（下文简称工行王府井支行）与被告洪邦珍、张丽青金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行王府井支行的委托诉讼代理人邢磊、被告洪邦珍到庭参加了诉讼，被告张丽青经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令洪邦珍、张丽青共同偿还工行王府井支行借款本金247805.64元及截至2021年5月21日的积欠利息20203.50元，并支付工行王府井支行自2021年5月22日起至实际支付之日利息、罚息、复利；2.判令工行王府井支行有权就洪邦珍、张丽青名下位于北京市通州区×××的抵押物享有抵押权，并有权就该抵押物折价或抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令二被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：2014年12月20日，洪邦珍、张丽青向工行王府井支行申请办理个人商用房贷款，用于购买商用房。张丽青作为借款人配偶确认本笔贷款为夫妻共同债务。2015年1月20日，工行王府井支行作为贷款人与洪邦珍、张丽青签订个人购房借款/担保合同。合同约定，本合同项下贷款种类为个人商用房贷款，贷款金额为44万元，用于购买坐落于北京市通州区×××，建筑面积76.23平方米的房屋。贷款期限为120个月，贷款的担保方式为抵押加保证。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮11%确定。利率变动周期为次年1月1日进行调整。借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。为担保上述债务的履行，抵押人洪邦珍、张丽青以位于北京市通州区×××的房屋作为抵押物向贷款人提供抵押担保。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2017年11月23日，贷款人依照合同约定和法律规定办妥抵押登记手续，取得有权机关颁发的不动产登记证明。上述合同签订后，贷款人依照合同约定于2015年1月20日一次性足额向借款人发放贷款44万元，前述贷款自发放日起开始计息。截至2020年10月21日，借款人连续超过三个月、累计超过六次未能按时、足额偿还贷款本息。故原告诉至法院。被告洪邦珍认可工行王府井支行的全部诉讼请求，认可尚欠的本金金额，认可其与张丽青系夫妻，认可借款协议中签字是洪邦珍与张丽青二人本人所签，但因经济困难，希望工行王府井支行减免部分利息。被告张丽青未参加庭审，亦未作出答辩。围绕诉讼请求，工行王府井支行向本院提交以下证据：1.个人商用房贷款申请表；2.个人购房借款/担保合同；3.不动产登记证明；4.个人借款凭证；5.个人贷款借据利率信息；6.自营历史明细列表。洪邦珍、张丽青未向本院提交证据。张丽青经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃举证及质证的权利，本院对工行王府井支行提交证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。根据审查确认的证据及原告陈述，本院经审理认定事实如下：2014年12月20日，洪邦珍（申请人）与张丽青（申请人配偶）共同填写个人商用房贷款申请表，申请贷款金额44万元，抵押物所有人为洪邦珍、张丽青。洪邦珍与张丽青承诺，确认该借款为夫妻共同债务。2015年1月13日，工行王府井支行（贷款人、抵押权人）与洪邦珍（借款人、抵押人）、张丽青（抵押人）签订个人借款购房借款/担保合同（编号A商字北京分行王府井支行2015年0086号），合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人商用房贷款，金额为44万元。贷款用于购买北京市通州区×××房屋，担保方式是抵押+保证。贷款期限120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮11%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360。贷款利息自实际放款日起计算。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押人为洪邦珍、张丽青，抵押物地址北京市通州区×××。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2017年11月23日，抵押人洪邦珍、张丽青办理京（2017）通不动产证明第×××号不动产登记证明，将坐落于北京市通州区×××房屋抵押至抵押权人工行王府井支行，被担保数额为44万元。上述合同签订后，工行王府井支行于2015年1月20日依约向洪邦珍发放贷款44万元。合同履行过程中，洪邦珍多期未按约还款，截至2021年5月21日，洪邦珍尚欠本金247805.64元及利息、罚息、复利共计20203.5元未付。另查，洪邦珍与张丽青与2000年3月17日登记结婚。本院认为，工行王府井支行与洪邦珍、张丽青签订的个人借款购房借款/担保合同不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行自己的义务。因案涉借款申请表中，张丽青作为洪邦珍的配偶确认案涉借款系夫妻共同债务，且案涉借款用于购房，张丽青为洪邦珍的借款提供了担保，故可以确认张丽青知悉并同意本案借款为夫妻共同债务。工行王府井支行按约发放了借款，履行了自己的合同义务。但洪邦珍、张丽青未按约向工行王府井支行偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据借款合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故原告起诉要求洪邦珍、张丽青提前偿还剩余借款本金并支付利息、罚息、复利，要求就洪邦珍、张丽青名下的抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据相关法律规定，当事人有对对方当事人的陈述及提交的证据进行答辩和质证的权利，被告张丽青经本院合法传唤，未到庭应诉，故本院对原告及洪邦珍的陈述及提供的证据予以确认，并依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款；《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告洪邦珍、被告张丽青于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司北京王府井支行借款本金247805.64元及利息、罚息、复利（其中截至2021年5月21日的利息、罚息、复利共计20203.5元；自2021年5月22日起至实际还清之日止的利息、罚息、复利，以实际欠款金额为基数，按个人借款购房借款/担保合同的约定计算）；二、若被告洪邦珍、被告张丽青未按上述第一项履行还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司北京王府井支行有权就被告洪邦珍、张丽青所抵押的位于北京市通州区×××房屋在上述第一项债权范围内以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2625元由被告洪邦珍、被告张丽青负担（于本判决生效后七日内交纳），公告费560元由被告张丽青负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员  郝 笛二〇二一年五月二十七日法官助理  刘宇佳书 记 员  于静雯