福建省武平县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0824民初1331号原告：中国农业银行股份有限公司武平县支行，统一社会信用代码91350824490927430H，住福建省武平县平川街道竹园路14号。负责人：兰易冰，行长。委托诉讼代理人：周福平，福建义恒律师事务所律师。被告：兰钦，男，1977年2月19日出生，汉族，经商，住福建省武平县。被告：兰四连，女，1981年2月15日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：石育林，男，1976年5月27日出生，汉族，居民，住福建省武平县。被告：石华明，男，1962年11月10日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告中国农业银行股份有限公司武平县支行（以下简称农业银行武平支行）与被告兰钦、兰四连、石育林、石华明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行武平支行的委托诉讼代理人周福平、被告兰钦、兰四连到庭参加诉讼，被告石育林、石华明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行武平支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令兰钦、兰四连偿还农业银行武平支行借款本金100000元及支付利息6633.75元、罚息2310.94元、复利153.30元，并支付本金100000元自2021年3月3日起至款清日止按年利率9.7875%计算的利息和以应付未付利息为基数按照年利率9.7875%基数的复利；二、依法判令石育林、石华明对上述款项的连带清偿责任；三、依法判令兰钦、兰四连、石育林、石华明承担本案案件受理费。事实和理由：2018年12月4日，兰钦、兰四连、石育林、石华明与农业银行武平支行订立《农户贷款借款合同》，约定：农业银行武平支行在2018年12月4日至2021年12月3日向兰钦、兰四连提供10万元可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年；借款提取及还款账号×××75，借款人以该账号作为借款提取和还款的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%；利随本清，到期一次性归还借款本息，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定（即按逾期借款利率）计收复利；石育林、石华明为兰钦提供的保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年；等等。2019年12月7日，兰钦、兰四连以其银行卡在农业银行武平支行的业务平台上自助操作获得借款10万元，该笔借款的到期日为2020年12月6日。借款到期后，兰钦、兰四连未按约归还借款本息，截至2021年3月2日结欠农业银行武平支行借款本金100000元、利息6633.75元、罚息2310.94元、复利153.30元。农业银行武平支行为维护自身的合法权益，诉至本院，请求判如所请。兰钦、兰四连辩称，兰钦、兰四连与农业银行武平支行签订《农户贷款借款合同》、石育林、石华明提供连带责任保证属实，合同签订后使用了第一次借款，现在未归还的为第一次借款归还后的第二次借款，该借款为石育林所使用，兰钦、兰四连未实际使用且二人目前暂无能力偿还，要求判决由石育林及担保人石华明负责偿还。石育林、石华明未作答辩。农业银行武平支行围绕诉讼请求依法提交了《农户贷款借款合同》《贷款还款试算信息》《送达地址确认书》等证据各一份。兰钦、兰四连质证对上述证据的真实性没有异议。被告石育林、石华明经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。本院认为，农业银行武平支行提交的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院经审查予以确认，并在卷佐证。农业银行武平支行提供的上述证据能够证明其主张的事实，对其主张的事实本院予以认定。本院认为，除法律、司法解释另有规定外，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。依法成立的合同受法律保护，对合同当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。本案中，兰钦、兰四连、石育林、石华明与农业银行武平支行签订《农户贷款借款合同》，该合同双方当事人的意思表示真实，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。农业银行武平支行依约将借款放款至兰钦银行账户，兰钦、兰四连即有权自主使用款项并应按约定偿还贷款本息，其未将借款用于合同约定的用途，而转交与石育林使用，兰钦、兰四连与石育林之间形成了本案借款合同之外的另一个借款合同关系。根据合同关系的相对性，本案涉及的金融借款，无论兰钦、兰四连将其直接用于自身的生产经营或是转借他人，均不能构成其免除向农业银行武平支行偿还借款之合同义务的事实根据。故兰钦、兰四连辩称该借款为石育林所实际使用，兰钦、兰四连未实际使用且二人目前暂无能力偿还的抗辩意见，本院不予采纳。兰钦、兰四连依法应当履行偿还农业银行武平支行借款本息并按照约定或者国家有关规定支付逾期利息的合同义务。双方约定借款执行利率为年利率6.525%，逾期借款自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计算罚息即9.7875%、对应付未付利息按逾期借款利率计算复利，故农业银行武平支行主张的借款本金100,000元及6,633.75元、罚息2,310.94元、复利153.30元，并支付本金100,000元自2021年3月3日起至款清日止按年利率9.7875%计算的罚息及以应付未付利息为基数按年利率9.7875%计算的复利，符合合同约定。但若本案债务长期未得清偿，按双方约定方式计算利息和复利之和，可能超过以尚欠本金为基数按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍，为引导金融借款与民间借贷之间利率的均衡，规范和统一借款合同的利率适用，对农业银行武平支行主张的逾期利率给予最高限定，在不超过以尚欠本金为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率（即年利率3.85%）四倍计算的金额内（即年利率15.4%）予以支持。石育林、石华明作为连带责任保证人，应对兰钦、兰四连未按约定期限偿还的本金、利息、罚息、复利、违约金等在最高余额15万元内承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向兰钦、兰四连追偿。综上所述，农业银行武平支行的诉讼请求，本院予以支持。石育林、石华明经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、兰钦、兰四连应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司武平县支行借款本金100,000元及支付利息6,633.75元、罚息2,310.94元、复利153.30元，并支付本金100,000元自2021年3月3日起至实行履行之日止按年利率9.7875%计算的利息和以应付未付利息为基数按年利率9.7875%计算的复利（利息和复利总额不超过以尚欠本金为基数按年利率15.4%计算的金额为限）。二、石育林、石华明对上述款项承担连带清偿责任（以15万元为限），其承担保证责任后，有权向兰钦、兰四连追偿；案件受理费2,481.96元，减半收取计1,240.98元，由兰钦、兰四连、石育林、石华明共同负担，应于本判决生效之日起十日内缴纳。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  钟伟昭二〇二一年五月二十七日书记员  严强能附：主要法律依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。