福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初1013号原告：中国农业银行股份有限公司上杭县支行，统一社会信用代码913508238579818562，住所地上杭县临江镇北环路269号。负责人：张元贵，行长。委托诉讼代理人：娄庆枝，河南华浩律师事务所律师。被告：钟淑芳，女，1989年8月28日出生，汉族，居民，住上杭县。原告中国农业银行股份有限公司上杭县支行（以下简称农行上杭县支行）与被告钟淑芳信用卡纠纷一案，本院于2021年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行上杭县支行的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告钟淑芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行上杭县支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告钟淑芳偿还农行上杭县支行结欠的信用卡金额共计82511.86元（其中：透支本金58075.42元，截止至2018年6月7日止的利息20622.3元、手续费420元、滞纳金614.81元、违约金2779.33元）；2．判令钟淑芳承担农行上杭县支行因本案支出的律师费3500元；3．判令诉讼费由钟淑芳承担。事实和理由：2013年7月16日，钟淑芳向农行上杭县支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，填写了申请表，并与农行上杭县支行签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（下称领用合约），2013年7月30日农行上杭县支行审查同意后为钟淑芳发放了卡号为6259××××8225的信用卡，钟淑芳激活并使用该信用卡消费。前述领用合约的主要约定如下：1．利息标准：合约利息按日利率万分之五记收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金／违约金、超限费按月、按币种计收复利；2．手续费标准：取现金额1%收取，最低1元；3．滞纳金／违约金标准：如未按期清偿对账单上列明的最低还款额，按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金／违约金；4．钟淑芳承担律师费：钟淑芳未按期偿还欠款，农行上杭县支行有权止付钟淑芳贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担。自2016年10月起，钟淑芳开始拖欠还款，经农行上杭县支行电话等方式多次催收，钟淑芳未能及时还款，已构成违约。截至2019年7月9日，钟淑芳尚欠信用卡本金58075.42元、利息20622.30元、手续费420元、滞纳金614.81元、违约金2779.33元，共计人民币82511.86元。农行上杭县支行为维护合法权益提起诉讼。钟淑芳未作答辩亦未作提供证据。经审理查明，2013年7月16日，钟淑芳向农行上杭县支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，2013年7月29日，经农行上杭县支行审核同意，并以发卡行农业银行为甲方，申领人钟淑芳为乙方，双方签订了《申领使用金穗贷记卡合约》（以下简称领用合约）《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称章程），钟淑芳申得卡号为6259××××8225，信用额度为1.5万元的中国农业银行金穗贷记卡一张，记账日为每月7日。《领用合约》约定了金穗贷记卡的申领、使用、账记管理、利息费用、对账、还款、有效期等权利义务。《领用合约》第四条约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部还款金额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天，甲乙双方另有约定除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率日万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另约定除外。第六条约定：乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。《章程》第五条约定，账单日指发卡银行定期对持卡人的交易款项，费用等进行汇总，总计利息，计算出持卡人应还款额的日期。最低还款额指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例，超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。超限费指贷记卡持卡人累计未还交易金额超过发卡银行为其核定的授信额度时，按规定向发卡银行支付的费用。滞纳金指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用。该条还对透支、记账日、授信额度、免息还款期、全部应还额等定义进行规定。钟淑芳在《领用合约》《章程》的最后抄录以下内容：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。钟淑芳申得案涉信用卡后，持卡进行消费，并在使用过程中，申请开通超授信额度用卡服务。钟淑芳在2016年9月18日之前均能依约还款，截至2016年9月18日案涉信用卡透支本金为58596.58元。此后钟淑芳未按约还款出现逾期，经农行上杭县支行多次催收未果，2019年12月3日，在闽西日报刊登向钟淑芳等人信用卡催收公告，钟淑芳未还款。案涉信用卡自2016年10月7日至2018年6月7日止，结欠利息20622.3元、手续费420元、滞纳金614.81元、违约金2779.33元，合计24436.44元。钟淑芳分别于2018年6月7日还本金1.06元、6月30日归还本金20.1元、2019年7月9日归还本金500元，合计归还本金521.16元，2019年7月9日案步信用卡结欠透支本金58075.42元，此后钟淑芳未还款。因提起本案诉讼，农行上杭县支行与河南华浩律师事务所签订委托代理协议，约定律师代理费为3500元，按实计算，分段支付。各阶段的支付比例为：调解成功或立案后（第一部分）支付70%，2450元；强制执行立案后（第二部分）支付比例15%，525元；执行回收（第三部分）支付比例15%（备注：累计收回10500元以下，按收回金额的5%支付；累计收回10500元及以上，则累计支付不超过代理费的15%即525元；执行一年收回的不计费用）。农行上杭县支行仅提供支付代理费2450元发票。上述事实，有农行上杭县支行提供的金穗贷记卡申请表、领用合约、章程、交易明细表、信用卡催收公告、催收信函邮寄单、委托代理协议、上门催收记录、欠款截图、赔偿清单计算表、代理费发票等证据及当事人的陈述为证，足以认定。本院认为，农行上杭县支行与钟淑芳签订的金穗贷记卡《领用合约》《章程》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定严格履行合同义务。钟淑芳结欠案涉贷记卡透支本金58075.42元，截至2018年6月7日止结欠利息、手续费、滞纳金、违约金合计24436.44元，合计本息82511.86元，事实清楚，证据充分。经核算案涉信用卡自2016年10月逾期至2018年6月7日间结欠的利息、手续费、滞纳金、违约金总和未超出以当时所欠透支本金58596.58元按月利率2%计算的金额，予以确认。钟淑芳未依约还款，属违约行为，应限期清偿和承担违约责任。农行上杭县支行诉请归还本息82511.86元，理由正当，予以支持。农行上杭县支行诉求的代理费3500元，其中2450元已实际发生，根据《领用合约》约定属于实现债权的费用，予以支持，另1050元尚未发生不予支持。钟淑芳经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉，依法可缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、钟淑芳应在本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司上杭县支行偿还钟淑芳名下卡号为6259××××8225金穗贷记卡项下的透支本金58075.42元及利息、手续费、滞纳金、违约金24436.44元，合计82511.86元；二、钟淑芳应在本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司上杭县支行支付代理费2450元；三、驳回中国农业银行股份有限公司上杭县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1950元，减半收取975元，由中国农业银行股份有限公司上杭县支行负担12元，钟淑芳负担963元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  张春明二〇二一年五月十四日代理书记员  丘兰文附：相关法条《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。