广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0703民初3808号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚。委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：容雅欣，广东真利律师事务所律师。被告：曾祥贵，男，汉族，1972年3月4日出生，住湖北省鹤峰县。被告：唐纯凤，女，汉族，1978年5月11日出生，住湖北省鹤峰县。原告中银消费金融有限公司诉被告曾祥贵、唐纯凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人容雅欣到庭参加诉讼，被告曾祥贵、唐纯凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令解除被告曾祥贵、唐纯凤与原告签订的《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款申请和使用合约》（编号：2019年消借第0701005889号）；二、依法判令被告曾祥贵、唐纯凤立即向原告偿还借款共计人民币为174422.68元（其中借款本金为164262.47元，利息（含滞纳费）为10160.21元，利息计算至2020年12月31日，自2021年1月1日起利息以未还本金164262.47元为基数，按年利率为24%计算，直至所有借款本息清偿完毕为止）；三、依法判令对被告曾祥贵、唐纯凤为上述借款提供抵押担保的房屋（坐落于广东省江门市蓬江区，他项权证号为粤（2019）江门市不动产证明第0020617号）进行拍卖、变卖或折价,所得的价款优先偿还给原告；四、依法判令本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费）由被告曾祥贵、唐纯凤承担。事实和理由：2019年7月3日，被告曾祥贵、唐纯凤向原告递交［新易贷-乐享贷］贷款正式申请表。2019年7月10日，被告曾祥贵、唐纯凤与原告签订《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款申请和使用合约》（编号：2019年消借第0701005889号）约定：被告曾祥贵向原告申请20万元借款，用于购买家具家居，被告曾祥贵以其本人借记卡（开户行：中国银行，卡号为62×××50）分60个月，预计从2019年7月10日至2024年7月10日止，向原告归还上述借款。被告唐纯凤分别在《共同还款承诺书》和《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款申请和使用合约》（编号：2019年消借第0701005889号）中签名按指印确认其自愿作为被告曾祥贵的共同还款人，对上述借款承担共同清偿责任。合同签订当日，为保障被告曾祥贵、唐纯凤履行还款义务，被告曾祥贵、唐纯凤与原告另签订《［新易贷-乐享贷］房屋抵押担保合同》（编号：2019年消借第0701005889号）和《抵押承诺书》，约定被告曾祥贵、唐纯凤自愿将其合法拥有处分权的房屋（坐落于广东省江门市蓬江区），并对上述借款20万元承担抵押担保责任，被告曾祥贵、唐纯凤于2019年7月17日在不动产登记中心办理了抵押登记，他项权证号为粤（2019）江门市不动产证明第0020617号作抵押担保。2019年7月11日，原告依据合同约定,向被告曾祥贵、唐纯凤发放了借款20万元（被告曾祥贵授权原告将借款直接付至其本人账户,开户行：中国银行，卡号为62×××50）。被告曾祥贵、唐纯凤成功办理上述业务后，自2020年9月1日起，不能按时足额还款。后来，原告多次催告被告曾祥贵、唐纯凤还款，但被告曾祥贵、唐纯凤一直未能按时足额还款。根据原被告双方签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款申请和使用合约》第九条的约定，被告未按期归还贷款本息的行为已构成违约，原告有权要求本合同项下尚未偿还的贷款本息全部或部分立即到期，借款人及共同还款人需提前结清贷款本息，要求借款人及共同还款人支付滞纳费，并解除与借款人及共同还款人的借贷关系。截止至2020年12月31日，两被告尚欠原告借款本金为164262.47元，利息（含滞纳费）为10160.21元，共计人民币为174422.68元。综上所述，被告曾祥贵、唐纯凤拒绝还款行为已严重损害了原告合法权益。现原告为维护自身合法权益，特依据《民事诉讼法》相关规定，向人民法院提起诉讼，恳请人民法院依法支持原告诉请。原告为其诉请向本院提交了以下证据：1.两被告身份证复印件、结婚证；2.[新易贷-乐享贷]贷款正式申请表、[新易贷]用款申请表、《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款使用合约》（编号：2019年消借第0701005889号）、《共同还款承诺书》、《[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同》（编号：2019年消借第0701005889号）、《抵押承诺书》、粤（2019）江门市不动产证明第0020617号《他项权证》；3.借记卡入扣账资料查询截图；4.欠款信息截图。两被告没有答辩，也没有向本院提交证据。两被告经本院传票传唤不到庭质证，自行放弃行使应诉、举证、质证权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证据内容的真实性、确认原告所举证据与陈述的事实相关联，因此，本院予以确认原告诉称的事实。另查明，《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款申请和使用合约》约定贷款利率执行固定年利率17.22%；借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权解除合同，要求借款人及共同还款人提前结清贷款本息，并支付滞纳费及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费以及为申请保全而支付的保险费等）；逾期三日内清偿，可免收滞纳费，逾期四日以上，从逾期之日起按日计收滞纳费，逾期时按贷款本金余额依照业务规则类推计算。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款申请和使用合约》以及原告与曾祥贵、唐纯凤签订的《[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。签订合同后，原告依约发放了贷款，但曾祥贵、唐纯凤不按合同约定偿还贷款本息构成违约，原告依照合同约定及法律规定诉请判令解除合同，诉请曾祥贵、唐纯凤还款并调整按年利率24%计收利息（含滞纳费）合法合理，本院予以支持。曾祥贵、唐纯凤为上述借款向原告提供的抵押物办理了他项权利登记，原告对抵押物处理所得价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告曾祥贵、唐纯凤签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款申请和使用合约》（编号：2019年消借第0701005889号）；二、被告曾祥贵、唐纯凤应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金164262.47元及利息（含滞纳费）[暂计至2020年12月31日的利息（含滞纳费）为10160.21元，自2021年1月1日起至清偿之日止的利息（含滞纳费）按年利率24%计算]；三、如被告曾祥贵、唐纯凤不依上述判项还款，则原告中银消费金融有限公司对被告曾祥贵、唐纯凤提供的抵押物（江门市蓬江区金丰家园1幢2402室）经拍卖、变卖所得价款在债权数额200000元及相应的利息（含滞纳费）和实现债权的费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3788.46元（已由原告中银消费金融有限公司预交）减半收取1894.23元，保全费1392.12元（已由原告中银消费金融有限公司预交），合共诉讼费用3286.35元由被告曾祥贵、唐纯凤共同负担。原告中银消费金融有限公司多预交的一审诉讼费用5180.58元，由本院予以退回；被告曾祥贵、唐纯凤应向本院补缴一审案件受理费1894.23元和保全费1392.12元，合共3286.35元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费等。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员  陈 钧二〇二一年五月二十日法官助理  任惠娟书 记 员  梁丽菁陈嘉盈广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0703民初3808号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚。委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：容雅欣，广东真利律师事务所律师。被告：曾祥贵，男，汉族，1972年3月4日出生，住湖北省鹤峰县。被告：唐纯凤，女，汉族，1978年5月11日出生，住湖北省鹤峰县。原告中银消费金融有限公司诉被告曾祥贵、唐纯凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人容雅欣到庭参加诉讼，被告曾祥贵、唐纯凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令解除被告曾祥贵、唐纯凤与原告签订的《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款申请和使用合约》（编号：2019年消借第0701005889号）；二、依法判令被告曾祥贵、唐纯凤立即向原告偿还借款共计人民币为174422.68元（其中借款本金为164262.47元，利息（含滞纳费）为10160.21元，利息计算至2020年12月31日，自2021年1月1日起利息以未还本金164262.47元为基数，按年利率为24%计算，直至所有借款本息清偿完毕为止）；三、依法判令对被告曾祥贵、唐纯凤为上述借款提供抵押担保的房屋（坐落于广东省江门市蓬江区，他项权证号为粤（2019）江门市不动产证明第0020617号）进行拍卖、变卖或折价,所得的价款优先偿还给原告；四、依法判令本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费）由被告曾祥贵、唐纯凤承担。事实和理由：2019年7月3日，被告曾祥贵、唐纯凤向原告递交［新易贷-乐享贷］贷款正式申请表。2019年7月10日，被告曾祥贵、唐纯凤与原告签订《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款申请和使用合约》（编号：2019年消借第0701005889号）约定：被告曾祥贵向原告申请20万元借款，用于购买家具家居，被告曾祥贵以其本人借记卡（开户行：中国银行，卡号为62×××50）分60个月，预计从2019年7月10日至2024年7月10日止，向原告归还上述借款。被告唐纯凤分别在《共同还款承诺书》和《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款申请和使用合约》（编号：2019年消借第0701005889号）中签名按指印确认其自愿作为被告曾祥贵的共同还款人，对上述借款承担共同清偿责任。合同签订当日，为保障被告曾祥贵、唐纯凤履行还款义务，被告曾祥贵、唐纯凤与原告另签订《［新易贷-乐享贷］房屋抵押担保合同》（编号：2019年消借第0701005889号）和《抵押承诺书》，约定被告曾祥贵、唐纯凤自愿将其合法拥有处分权的房屋（坐落于广东省江门市蓬江区），并对上述借款20万元承担抵押担保责任，被告曾祥贵、唐纯凤于2019年7月17日在不动产登记中心办理了抵押登记，他项权证号为粤（2019）江门市不动产证明第0020617号作抵押担保。2019年7月11日，原告依据合同约定,向被告曾祥贵、唐纯凤发放了借款20万元（被告曾祥贵授权原告将借款直接付至其本人账户,开户行：中国银行，卡号为62×××50）。被告曾祥贵、唐纯凤成功办理上述业务后，自2020年9月1日起，不能按时足额还款。后来，原告多次催告被告曾祥贵、唐纯凤还款，但被告曾祥贵、唐纯凤一直未能按时足额还款。根据原被告双方签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款申请和使用合约》第九条的约定，被告未按期归还贷款本息的行为已构成违约，原告有权要求本合同项下尚未偿还的贷款本息全部或部分立即到期，借款人及共同还款人需提前结清贷款本息，要求借款人及共同还款人支付滞纳费，并解除与借款人及共同还款人的借贷关系。截止至2020年12月31日，两被告尚欠原告借款本金为164262.47元，利息（含滞纳费）为10160.21元，共计人民币为174422.68元。综上所述，被告曾祥贵、唐纯凤拒绝还款行为已严重损害了原告合法权益。现原告为维护自身合法权益，特依据《民事诉讼法》相关规定，向人民法院提起诉讼，恳请人民法院依法支持原告诉请。原告为其诉请向本院提交了以下证据：1.两被告身份证复印件、结婚证；2.[新易贷-乐享贷]贷款正式申请表、[新易贷]用款申请表、《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款使用合约》（编号：2019年消借第0701005889号）、《共同还款承诺书》、《[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同》（编号：2019年消借第0701005889号）、《抵押承诺书》、粤（2019）江门市不动产证明第0020617号《他项权证》；3.借记卡入扣账资料查询截图；4.欠款信息截图。两被告没有答辩，也没有向本院提交证据。两被告经本院传票传唤不到庭质证，自行放弃行使应诉、举证、质证权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证据内容的真实性、确认原告所举证据与陈述的事实相关联，因此，本院予以确认原告诉称的事实。另查明，《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款申请和使用合约》约定贷款利率执行固定年利率17.22%；借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权解除合同，要求借款人及共同还款人提前结清贷款本息，并支付滞纳费及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费以及为申请保全而支付的保险费等）；逾期三日内清偿，可免收滞纳费，逾期四日以上，从逾期之日起按日计收滞纳费，逾期时按贷款本金余额依照业务规则类推计算。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款申请和使用合约》以及原告与曾祥贵、唐纯凤签订的《[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。签订合同后，原告依约发放了贷款，但曾祥贵、唐纯凤不按合同约定偿还贷款本息构成违约，原告依照合同约定及法律规定诉请判令解除合同，诉请曾祥贵、唐纯凤还款并调整按年利率24%计收利息（含滞纳费）合法合理，本院予以支持。曾祥贵、唐纯凤为上述借款向原告提供的抵押物办理了他项权利登记，原告对抵押物处理所得价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告曾祥贵、唐纯凤签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款申请和使用合约》（编号：2019年消借第0701005889号）；二、被告曾祥贵、唐纯凤应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金164262.47元及利息（含滞纳费）[暂计至2020年12月31日的利息（含滞纳费）为10160.21元，自2021年1月1日起至清偿之日止的利息（含滞纳费）按年利率24%计算]；三、如被告曾祥贵、唐纯凤不依上述判项还款，则原告中银消费金融有限公司对被告曾祥贵、唐纯凤提供的抵押物（江门市蓬江区金丰家园1幢2402室）经拍卖、变卖所得价款在债权数额200000元及相应的利息（含滞纳费）和实现债权的费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3788.46元（已由原告中银消费金融有限公司预交）减半收取1894.23元，保全费1392.12元（已由原告中银消费金融有限公司预交），合共诉讼费用3286.35元由被告曾祥贵、唐纯凤共同负担。原告中银消费金融有限公司多预交的一审诉讼费用5180.58元，由本院予以退回；被告曾祥贵、唐纯凤应向本院补缴一审案件受理费1894.23元和保全费1392.12元，合共3286.35元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费等。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员  陈 钧二〇二一年五月二十日法官助理  任惠娟书 记 员  梁丽菁陈嘉盈