广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初16118号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江新城临江大道57号南雅中和广场首层、24-28层。负责人：江友青。委托诉讼代理人：陈冬梅，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：梅伟君，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：曾卓鸣，男，1983年8月13日出生，汉族，住广州市黄埔区。被告：李嘉亮，女，1986年10月3日出生，汉族，住广州市荔湾区。原告广发银行股份有限公司广州分行与被告曾卓鸣、李嘉亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理。原告广发银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人梅伟君，被告曾卓鸣、李嘉亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司广州分行向本院提出诉请：1.两被告立即向原告偿还借款本金170720.26元及利息、罚息、复利（截至2020年10月19日的利息13501.80元、罚息7451.75元、复利1406.09元；自2020年10月20日起计至实际清偿之日止，罚息以本金170720.26元为基数，复利以利息13501.80元为基数，均按月利率1.1%上浮30%计算）。2.两被告偿付原告为追索上述债权而支付的律师费8000元；3.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：两被告签署《自信卡（自信一贷）申请表》，向原告申请循环贷款额度。原告经审核后签发《个人信用贷款核准通知书（额度）》，确认给予两被告授信额度30万元。原告依约发放贷款后，两被告未依约还款。被告曾卓鸣辩称：对原告的诉讼请求没有异议，我确认贷款的事实。《自信卡（自信一贷）申请表》配偶处的签名是我代被告李嘉亮签字的，不存在冒签的行为，是银行工作人员让我代签的。虽然贷款用途写着用于装修，但我实际把款项用于公司的经营，与被告李嘉亮无关，我个人也愿意承担还款责任。被告李嘉亮辩称：不同意原告的诉讼请求。我对本案贷款不知情，我没有向原告申请贷款，《自信卡（自信一贷）申请表》上的签名并不是我签的。该笔贷款的申请和使用，我根本不知情，信用卡掌握在被告曾卓鸣手上，直到原告起诉，我才知道本案的事情。被告曾卓鸣开始逾期时间是2020年，我于2018年6月21日已经与被告曾卓鸣登记离婚，之后的欠款是被告曾卓鸣循环使用信用卡产生的费用，我不知情，不应由我承担还款责任。经审理查明：2015年10月30日，原告与被告曾卓鸣签订《自信卡（自信一贷）申请表》，约定：被告曾卓鸣向原告申请循环贷款30万元，贷款用途为个人综合消费，具体描述为房屋装修、旅游等；贷款利率采用固定利率，按月利率1.1%计算；若被告曾卓鸣未按约还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%；被告曾卓鸣违约时，原告为实现债权所支付的律师费由被告曾卓鸣承担等。该份《自信卡（自信一贷）申请表》的借款人配偶（共同借款人）签名处有“李嘉亮”字样的签名。原告与被告曾卓鸣签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定给予被告曾卓鸣授信额度30万元，额度有效期限自2015年11月10日起至2020年11月10日止，贷款利率采用固定利率，以月利率1.1%计息，还款方式为等额本息等。2017年12月11日、2019年4月8日、2019年6月11日，原告分别向被告曾卓鸣发放贷款30万元、4万元、29000元，贷款期限均为36个月，贷款利率均为年利率13.2%。被告自2020年1月开始逾期还款，截至2020年10月19日，被告曾卓鸣尚欠贷款本金170720.26元、利息13501.80元、罚息7451.75元、复利1406.09元。庭审中，原告称本案律师费尚未实际发生。经查，被告曾卓鸣、李嘉亮于2018年6月21日登记离婚。诉讼中，被告李嘉亮认为《自信卡（自信一贷）申请表》上的“李嘉亮”字样签名非其本人所签，并向本院提出笔迹鉴定申请。本院经摇珠选定并依法委托广东天正司法鉴定中心对该签名的真实性进行鉴定，广东天正司法鉴定中心出具《司法鉴定意见书》，鉴定意见为案涉《自信卡（自信一贷）申请表》上借款人配偶（共同借款人）签名处的“李嘉亮”签名与委托人指定样本上的“李嘉亮”签名不是同一人所写。对此，被告李嘉亮预付了鉴定费4463元。原告对该鉴定意见书的真实性、合法性、关联性无异议。原告提交被告曾卓鸣与广州盛达装饰公司于2015年9月20日签订的《建筑装饰工程施工合同》一份，拟证明被告曾卓鸣申请的案涉贷款用于房屋装修，故被告李嘉亮应承担共同清偿责任。被告李嘉亮对此不予确认，认为该合同没有其签名，其不知情。本院认为：原告与被告曾卓鸣签订的《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》是双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，双方均应依约履行。原告已依约发放了贷款，被告曾卓鸣未按约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。现原告诉请要求被告曾卓鸣偿还拖欠的贷款本息及并按合同约定支付罚息、复利有理，本院依法予以支持。关于原告要求被告李嘉亮承担还款责任的问题。首先，鉴定结论显示《自信卡（自信一贷）申请表》上借款人配偶（共同借款人）签名处的“李嘉亮”签名与委托人指定样本上的“李嘉亮”签名不是同一人所写，证实该申请表的签名非被告李嘉亮所签，现有证据无法证实被告李嘉亮对案涉贷款知情；其次，案涉三笔贷款中，仅有2017年12月11日的30万元贷款发生于两被告夫妻关系存续期间，其余两笔贷款发生时两被告已离婚，至于发生在两被告夫妻关系期间的30万元贷款，该金额已超出家庭日常生活所需，原告虽主张该笔借款用于两被告的房屋装修，但其提交的《建筑装饰工程施工合同》的时间为2015年9月20日，与该笔30万元贷款的实际发放时间间隔两年以上，难以证明该款项用于其所述的装修用途，原告亦无其他证据证明该款项用于两被告的夫妻共同生活。综上，原告要求被告李嘉亮承担还款责任缺乏依据，本院不予支持。关于本案所涉笔迹鉴定费用，如前所述，该签名并非被告李嘉亮所签，本院认为原告在发放贷款时及本案诉讼过程中未尽谨慎审核义务，存在过错，故本案鉴定费4463元应由原告承担。关于律师费，该费用尚未实际发生，故原告主张律师费缺乏依据，本院不予支持，依法予以驳回。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告曾卓鸣于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司广州分行偿还借款本金170720.26元及利息、罚息、复利（截至2020年10月19日利息为13501.80元、罚息7451.75元、复利1406.09元；自2020年10月20日起至实际清偿之日止，罚息以拖欠本金170720.26元为基数，按月利率1.1%上浮30%计付，复利以拖欠利息13501.80元为基数，按月利率1.1%上浮30%计付）；二、驳回原告广发银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4026元，由原告广发银行股份有限公司广州分行负担50元，被告曾卓鸣负担3976元。鉴定费4463元，由原告广发银行股份有限公司广州分行负担（该费用被告李嘉亮已预缴，原告应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付被告李嘉亮）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  黄丽娜二〇二一年五月十三日书记员  许燕慧张婉莹