河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1327民初25号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路36号，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，该行董事长。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐冬，河南博音律师事务所律师。被告：秦根全，男，汉族，1964年1月29日出生，住河南省社旗县。被告：郭富山，男，汉族，1962年2月22日出生，住河南省社旗县。被告：陈玉秀，女，汉族，1959年7月16日出生，住河南省社旗县。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司（以下简称社旗农商银行）与被告秦根全、郭富山、陈玉秀金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用普通程序公开公开开庭进行了审理。原告社旗农商银行的委托诉讼代理人徐冬及被告秦根全到庭参加了诉讼。被告郭富山、陈玉秀经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告社旗农商银行向本院提出诉讼请求：一、要求被告秦根全归还借款本金30万元及利息、罚息294000元，合计594000元（利息及罚息计算至2020年12月31日）。自2021年1月1日起按合同约定，继续计算利息及罚息，支付至付清之止；二、判令原告对被告郭富山、陈玉秀提供的抵押物享有抵押权，并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告共同承担。事实与理由;2013年6月28日，被告秦根全、郭富山、陈玉秀与原告签订借款合同、抵押合同。借款金额30万元，约定利率月息9.3‰，罚息在原借款利率基础上加收50％，期限36个月，固定每月的第20日结息。被告郭富山、陈玉秀提供房产证号为：社房权证字第××号的房产作为该笔借款的抵押。合同签订后，原告按照合同约定将30万贷款发放至被告秦根全的账户中，已履行完毕全部合同义务。现期限届满，被告仍未按照约定还本付息，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告秦根全辩称，我什么都没有，郭富山有房子抵押着，是郭富山带我去办的手续，开始说的是当担保人，去了以后又说让我当主贷。后来我当主贷办理手续，郭富山又骑摩托车给我送回家。被告郭富山未答辩、未举证。被告陈玉秀未答辩、未举证。原告社旗农商银行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：被告身份证复印件、信贷业务申请表、保证担保承诺书，面谈面签影像，借款合同，保证合同、放款通知书，借款借据，客户提款申请书，贷款本息扣划授权委托书，一般贷款开户，贷款业务明细查询以及他项权利证等证据。被告秦根全对原告提供的证据无异议，被告郭富山、陈玉秀未到庭参加诉讼，视为其对自己质证权利的放弃，原告提供的证据材料来源于当初办理该笔借款时的档案材料，来源合法，与本案有关联性，故本院对原告提供的证据予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月28日，被告秦根全以养殖为由向社旗县农村信用合作联社郝寨信用社（以下简称社旗联社）申请贷款，并于同日与社旗联社签订了《个人借款合同》，该合同约定：借款金额30万元整；借款用途为养殖；贷款期限为36个月，自2013年6月28日起至2016年6月28日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；贷款利率为固定利率，月利率为9.3‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；贷款支付方式采用自主支付；还本计划为2016年6月28日等内容。同日被告郭富山、陈玉秀（抵押人）和社旗联社（抵押权人）签订《抵押合同》，该合同约定：为保障抵押权人债权的实现，抵押人作为债务人的抵押人，自愿对本人有权处分的财产社房权字第××号房产作为抵押物，抵押人愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押保证；被担保主债权为30万元整，债务履行期限为2013年6月28日起至2016年6月28日；保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。2013年6月28日，原被告双方办理了他项权利证（房屋所有权证号：社房权证字第××号，他项权利证号：社房他证字第××）。合同签订后，2013年7月4日社旗联社将30万元贷款发放至借款人秦根全的银行账户。2013年12月29日、2014年3月29日、1014年7月4日被告分别支付该笔借款利息16740元、11160元、8556元。该笔借款本金及剩余利息罚息被告秦根全没有按照合同约定偿还该，被告郭富山、陈玉秀亦未进行偿还。2018年9月6日，原告曾起诉三被告要求其偿还借款本金及利息罚息等。2018年4月3日，河南银监局印发《河南银监局关于同意河南社旗农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意社旗农商银行开业。社旗农商银行开业之日，社旗联社债权债务由社旗农商银行承担。本院认为，社旗联社与被告秦根全、郭富山、陈玉秀签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方均应当按照合同全面履行自己的义务。合同签订后，社旗联社已履行了给付义务，被告应当按照约定偿还借款利息，被告秦根全未按时归还借款利息，违反合同约定的义务，已构成违约，根据原被告双方合同约定应承担违约责任。根据河南银监局的批复，社旗联社的债权债务由社旗农商银行承担，故原告社旗农商银行要求被告秦根全立即偿还借款本金30万元及相应的利息罚息；原告社旗农商银行对被告郭富山、陈玉秀提供的抵押物享有抵押权并就拍卖、变卖所得价款优先受偿，有事实及法律依据，本院予以支持，但应扣除被告已支付的利息。根据原、被告签订借款合同约定，该笔借款的起始日应为2013年7月4日，因此被告应从2013年7月4日支付原告相应的利息、罚息。被告郭富山、陈玉秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法应由其承担。原告社旗农商银行要求被告承担律师代理费等证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦根全于本判决生效之日起三十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金30万元及利息、罚息（2013年7月4日起至2016年6月28日期间按照月利率9.3‰计算利息；2016年6月29日至款还清之日止按合同约定的利率计算利息、罚息。但应扣除被告已支付的利息36456元）；二、如被告秦根全未按上述规定履行给付义务，原告河南社旗农村商业银行股份有限公司对被告、郭富山、陈玉秀提供的抵押物即社房权证字第××号房屋所有权证项下的房屋所有权（连同房屋占用范围的土地使用权）享有优先受偿权，有权依照法律规定以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9740元，由被告秦根全、郭富山、陈玉秀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审 判 长  张本品审 判 员  马 凯人民陪审员  王 军二〇二一年五月十八日法官 助理  李 佳书 记 员  门 莹