福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0302民初1974号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行，住所地莆田市城厢区荔城中大道918号。统一社会信用代码：913503026765103180。负责人：林伟纲，该支行行长。委托诉讼代理人：李立宏，男，该支行员工。被告：翁东亮，男，1987年12月16日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。被告：郭钗萍，女，1966年3月12日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行（以下简称:邮储银行莆田城厢支行）与被告翁东亮、郭钗萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行莆田城厢支行的委托诉讼代理人李立宏到庭参加诉讼，被告翁东亮、郭钗萍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行莆田城厢支行向本院提出诉讼请求：1.判令翁东亮立即向邮储银行莆田城厢支行偿还本金459272.75元，并支付自2020年12月21日起至还清之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款年利率为基准利率下浮5%确定的贷款年利率（遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始贷款年利率相应调整）计算的利息、按贷款年利率加收30%确定的罚息利率计算的罚息及按罚息利率计算的复利，暂计2021年5月4日为7905.33元，合计拖欠本息467178.08元;2.判令邮储银行莆田城厢支行对翁东亮单独所有用于抵押的位于涵江区XX亭X＃X的房地产【不动产权证号为闽（2016）莆田市不动产权第ＨＪXXXX号；他项权证号为闽（2016）莆田市不动产证明第ＨＪXXXX号】经拍卖、变卖、折价后所得的款项，享有优先受偿权；3.判令郭钗萍对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：翁东亮因购买二手房需要向邮储银行莆田城厢支行申请贷款，郭钗萍做为保证人提供连带责任担保。2016年9月7日，翁东亮与邮储银行莆田城厢支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定贷款51万元，期限300个月；本合同项下单笔贷款为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%执行；借款担保方式为抵押加保证组合担保；以翁东亮单独所有的位于莆田市涵江区XX亭X＃X的房地产作为抵押，由郭钗萍做为保证人提供全程连带责任担保等。2016年9月12日，双方办理了抵押登记。邮储银行莆田城厢支行依约发放贷款，借款用途为购买二手房，期限为300个月，自2016年9月19日至2041年9月19日，还款方式为等额本息还款，借款年利率为4.655%。因翁东亮从2020年12月21日起未能按约归还贷款本息，且已逾期超三个月，邮储银行莆田城厢支行已多次催讨，但翁东亮一直拒不还本付息，郭钗萍亦未能履行共同偿还责任，故邮储银行莆田城厢支行提起诉讼。翁东亮、郭钗萍未作答辩。邮储银行莆田城厢支行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、个人消费贷款申请表、翁东亮、郭钗萍身份证、户口簿复印件、自然人保证人声明、个人购房/购车借款及担保合同各一份；2、不动产权利证书、不动产登记证明，未租赁情况声明各一份；3、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、还款计划表各一份；4、个贷(保全)系统截屏、结清试算清单、个人贷款还款流水清单各一份；5、送达地址确认书二份。因翁东亮、郭钗萍未到庭参加诉讼，也未提交证据，本院经审查对邮储银行莆田城厢支行提供的证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月8日，翁东亮向邮储银行莆田城厢支行申请贷款。同日，郭钗萍签署《自然人保证人声明》一份，表示同意为翁东亮申请的个人二手房贷款提供不可撤销的连带责任保证等。2016年9月7日，翁东亮作为借款人、抵押人，郭钗萍作为保证人与邮储银行莆田城厢支行作为贷款人签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：35001874116093945205），合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意发放个人购置房屋的贷款，金额为510000元；贷款期限为300个月，自2016年9月7日至2041年9月7日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮5%执行。贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%；借款人按月等额本息还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；郭钗萍提供全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；合同项下同时存在抵押和保证等，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩等。抵押物清单显示抵押房地产位于莆田市涵江区XX亭X＃X，不动产权证书为闽（2016）莆田市不动产权第ＨＪXXXX号，所有权人为翁东亮。2016年9月12日，上述房地产办理了抵押登记（不动产登记证明：闽（2016）莆田市不动产证明第ＨＪXXXX号）。2016年9月19日，邮储银行莆田城厢支行向翁东亮发放贷款51万元，借款期限自2016年9月19日至2041年9月19日，年利率4.655%，还款方式等额本息。翁东亮在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名。因翁东亮自2020年12月20日起未能依约归还贷款本息，邮储银行莆田城厢支行提起诉讼。截至2021年5月4日，翁东亮尚欠邮储银行莆田城厢支行贷款本金459272.75元及利息、罚息、复利计7905.33元。本院认为，翁东亮与邮储银行莆田城厢支行之间存在借款合同关系。邮储银行莆田城厢支行依约向翁东亮发放贷款后，翁东亮未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，故邮储银行莆田城厢支行主张翁东亮偿还借款本金459272.75元及相应的利息、罚息、复利，本院依法予以支持。郭钗萍作为连带责任保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。本案抵押的房地产已办理抵押登记手续，邮储银行莆田城厢支行对该抵押房地产的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。翁东亮、郭钗萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、翁东亮应于判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行借款本金459272.75元及该款相应的利息、罚息及复利（截至2021年5月4日的利息、罚息、复利为7905.33元，及自2021年5月5日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息及复利）；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行对翁东亮为本案借款提供抵押的位于莆田市涵江区XX亭X＃X的房地产【不动产权证书：闽（2016）莆田市不动产权第ＨＪXXXX号】的拍卖、变卖或折价价款在上述债务范围内享有优先受偿权；三、郭钗萍对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往一审法院申报经常居住地及财产情况，并不得转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为；本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明确认的送达地址送达相关法律文书，并依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人依法采取纳入失信被执行人名单、限制消费令、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费8407.6元，减半收取计4203.8元，由翁东亮、郭钗萍负担。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  朱秋霞二〇二一年五月二十九日书记员  陈 芬附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。