贵州省毕节市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）黔05民终1836号上诉人（原审原告）：金沙县农村信用合作联社安洛分社，住所地：贵州省毕节市金沙县安洛乡街上，统一社会信用代码：91520523MA6DKP9712。负责人：徐泽，系该分社主任。委托诉讼代理人（特别授权）：王**，男，系该社员工。委托诉讼代理人（一般授权）：胡昭军，贵州本芳律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：蒲某，男，1998年5月11日出生，彝族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。委托诉讼代理人：蒲忠伦，男，1975年9月8日出生，彝族，住址同上。系蒲某父亲。原审被告：蔡波，男，1985年10月14日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。上诉人金沙县农村信用合作联社安洛分社（以下简称“金沙信用社安洛分社”）因与被上诉人蒲某、原审被告蔡波金融借款合同纠纷一案，不服贵州省金沙县人民法院（2020）黔0523民初1454号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月10日立案后，依法组成合议庭进行了审理。现已审理终结。上诉人金沙信用社安洛分社上诉请求：撤销原审判决，依法改判被上诉人蒲某返还贷款本金58178.63元并承担利息。事实和理由：一、上诉人已按照合同履行了义务，将借款6万元汇入约定银行账户，且借款后，被上诉人偿还了部分借款本金及利息，截止目前，尚欠本金58178.63元。二、被上诉人应当承担款项返还责任。一审以借款合同签订时被上诉人未满18周岁为由，确定借款合同无效，但未要求被上诉人承担返还责任。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿”之规定，被上诉人应承担该笔款项的返还责任。三、被上诉人在一审庭审中提供的《借条》，能够印证其获得借款并将借款出借给蔡波的事实。但一审未采信该借条，认定事实错误。被上诉人蒲某二审答辩称，贷款时被上诉人系未成年人，贷款未经监护人同意，上诉人明知贷款给未成年人不符合法律规定。原判正确，请求维持原判。原审被告蔡波二审未作答辩。原审原告金沙信用社安洛分社向一审法院起诉请求：1.判决被告蒲某一次性清偿原告借款本金58178.63元及利息（按合同约定方式计算，截至2020年4月13日利息32519.23元，本息合计90697.86元）付至本息清偿之日止。2.本案诉讼费用由被告蒲某承担。一审法院认定事实：2015年4月22日，原告信用社作为乙方，被告蒲某作为甲方签订《贵州省农村信用社致富通农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同约定在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。按照“余额控制、周转使用、随借随贷、动态调整”的原则，在授信期间，甲方可一次或多次使用授信。授信有效期间原则上为2年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、结息方式、用途、贷款利率以借款借据记载为准，甲方不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收100%罚息，合同还对双方的其他权利义务作了约定。并于同日形成《借款申请书》和《贵州省农村信用社借款借据》，《贵州省农村信用社借款借据》载明：“借款人：蒲某。借款金额：陆万元整（￥60000.00）。借款利率：9.0310‰。借款日期：2015-04-22，到期日期：2017-4-21，结息方式：按季结息。还本方式：按期还本。”被告蒲某在《贵州省农村信用社致富通农户小额信用贷款最高额循环借款合同》和《贵州省农村信用社借款借据》上借款人处和《借款申请书》申请人处签名捺印。同日，原告信用社向被告蒲某账户27×××27发放贷款60000元，该账户系2015年4月16日在原告处开户。原告发放贷款后通过该账户正常收取利息至2016年9月20日，2017年5月至2017年11月原告收回本金1821.37元。庭审中被告蒲某陈述没有收到原告发放的贷款，不知道有账户27×××27，2017年5月至2017年11月原告扣的本金是其在大西南贵源煤矿上班的工资卡扣的，大约2017年3月被告到煤矿上去上的班。一审法院于2020年10月20日向原告发出限期举证通知书，要求原告提供被告蒲某2015年4月16日在原告处办理开立账户27×××27的资料，核实原告诉称贷款转入账号是否是被告蒲某本人亲自到原告处开立的情况。原告未按一审法院限期举证通知书要求提供原件，也未在复印件上注明出处。2017年12月1日，金沙县农村信用合作联社纪检监察室向被告蒲某送达《关于蒲某来访反映在安洛分社贷款有关问题的调查情况回复》载明：“蒲某同志：我社于2017年11月20日接到你的来访，反映在安洛分社贷款有关问题。来访人称：大概2015年4月（具体时间不记得）我在安洛信用社办理贷款6万元，当时我才17岁，本人亲自到场签字照相，但没有说明为什么签字？不晓得信贷员是哪个？只晓得主任是罗志伟。因为当时我和蔡波兄弟（蔡军）是同学，蔡波请我去帮忙贷款，贷款后利息一直都是蔡波在付。主要诉求是向联社领导反映、咨询该笔贷款该如何处置。……四调查核实结论：关于来访反映的问题，该笔贷款存在虚构资产、居住地、经营地和不满18周岁客户发放借名贷款等违规问题，2017年11月13日我社已对该笔贷款经办人赵宗伟、审批人罗志伟作下岗收贷处理，下岗期限6个月，负责全额清收发放的违规贷款，视下岗收贷人员赵宗伟、罗志伟对该笔贷款清收情况再作处理。”一审法院认为，本案的争议焦点为案涉借贷是否真实合法和原告要求偿还贷款本息的诉讼请求依法应否支持。原告主张在其与被告蒲某签订借款合同和借款借据后已按约定向被告蒲某发放贷款，被告蒲某辩称案涉借款合同系原告与蔡波串通欺骗其签订，合同无效，其不知道原告打入贷款账户的存在，未收到贷款。被告蒲某提供的《关于蒲某来访反映在安洛分社贷款有关问题的调查情况回复》系金沙县农村信用合作联社纪检监察室调查后作出，调查核实结论明确“该笔贷款存在虚构资产、居住地、经营地和不满18周岁客户发放借名贷款等违规问题。”该证据经原告质证对其真实性无异议。被告蒲某在签订《贵州省农村信用社致富通农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《贵州省农村信用社借款借据》和《借款申请书》时系未满十八周岁的限制民事行为能力人，其与原告之间的借款合同关系未经其法定监护人追认，根据《中华人民共和国民法通则》第一百四十五条：“限制民事行为能力实施的纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应的民事法律行为有效；实施的其他民事法律行为经法定代理人同意或者追认后有效。”之规定，被告蒲某主张的其与原告之间的借款合同关系无效的辩解理由成立。对于案涉借款，被告蒲某辩称不知道原告发放贷款账户27×××27的存在，未收到贷款，结合《关于蒲某来访反映在安洛分社贷款有关问题的调查情况回复》调查结论中明确该笔贷款存在“发放借名贷款”的违规问题，原告未按一审法院要求提供被告蒲某开立涉案贷款发放账户的相关资料，不能证明被告蒲某未实际收到案涉贷款的事实。原告要求被告蒲某偿还借款本息的诉讼请求无相关事实和法律依据。综上，一审法院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决：驳回原告金沙县农村信用合作联社安洛分社的诉讼请求。案件受理费2080元，由原告金沙县农村信用合作联社安洛分社负担。二审中，双方当事人均未向本院提交新证据。本院二审经审理查明的事实和证据与一审一致。本院认为，上诉人金沙信用社安洛分社与被上诉人蒲某签订借款合同时，蒲某系年满16周岁未满17周岁的未成年人，且系在校学生，属限制民事行为能力人。《中华人民共和国合同法》第四十七条规定：“限制民事行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效，但纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认。相对人可以催告法定代理人在一个月内予以追认。法定代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。”金沙信用社安洛分社向蒲某发放贷款60000元与蒲某的年龄、智力不相适应，未经蒲某法定代理人同意、追认，属无效民事法律行为。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”被上诉人蒲某称并未取得贷款，对此，一审法院结合金沙县农村信用合作联社纪检监察室向蒲某送达的《关于蒲某来访反映在安洛分社贷款有关问题的调查情况回复》调查结论中明确该笔贷款存在“发放借名贷款”的违规问题，要求上诉人提供蒲某开立涉案贷款发放账户的相关资料，但一、二审中，上诉人均未提供，二审中称找不到。上诉人不能证明蒲某实际收到案涉贷款的事实，故其要求蒲某返还贷款无事实及法律依据，本院不予采纳。综上，上诉人金沙信用社安洛分社的上诉请求不能成立，本院不予支持。原判认定事实清楚，适用法律正确，判决结果正确，依法应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2030元，公告费260元，由上诉人金沙县农村信用合作联社安洛分社负担。本判决为终审判决。审判长  陈红梅审判员  李厚军审判员  张 伟二〇二一年五月二十八日书记员  张钦越