北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0101民初10243号原告：徐理朝，女，1991年3月20日出生，汉族，住安徽省宿州市萧县。委托诉讼代理人：葛新峰，北京道辅律师事务所律师。被告：北京莱茵之家酒店管理有限公司，住所地北京市西城区骡马市大街121号8幢。法定代表人：张加胜，经理。被告：北京银河润城信息咨询有限公司，住所地北京市西城区大栅栏西街11号北京东升平酒店C428室。法定代表人：尹宁。被告：尹宁，男，1977年12月17日出生，汉族，住北京市朝阳区。第三人：晁小森，男，1951年11月16日出生，汉族，住北京市朝阳区。原告徐理朝与被告北京莱茵之家酒店管理有限公司（以下简称莱茵之家公司）、被告北京银河润城信息咨询有限公司（以下简称银河润城公司）、被告尹宁、第三人晁小森民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月13日立案。依照《全国人民代表大会常务委员会授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用简易审理。原告徐理朝及其委托诉讼代理人葛新峰、第三人晁小森到庭参加了诉讼，被告莱茵之家公司、被告银河润城公司、被告尹宁经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告莱茵之家公司、被告银河润城公司、被告尹宁共同偿还原告借款本金350000元；2.判令被告莱茵之家公司、被告银河润城公司、被告尹宁共同向原告支付罚息，按日万分之五计算，其中2017年5月23日100000元的罚息自2017年8月24日起计算，2017年6月7日150000元的罚息自2017年9月8日起计算，2017年6月12日100000元的罚息自2017年9月13日起计算3.诉讼费由三被告共同负担。事实与理由：原告与莱茵之家公司、银河润城公司签订书面《借款协议》，约定由原告借款给被告，利息为月息2.5%，原告分别于2017年5月23日、2017年6月7日、2017年6月12日通过银河润城公司的POS机付款350000元，后原告多次向被告索要借款未果，被告北京银河润城信息咨询公司因营业执照被吊销，被告尹宁作为个人独资股东未在法定时间内进行清算且财产混同，原告故诉至法院，请求判如所请。被告莱茵之家公司未到庭应诉，但书面答辩称，莱茵之家公司从没有向原告借过任何款项，也没有收到原告的任何款项，莱茵之家公司的原法定代表人晁小森、现法定代表人及股东不认识原告，更未签署过借款合同；2017年12月14日，原告等人将尹宁及银河润城公司总经理张恩麦扭送至北京市东城区朝内派出所报案，张恩麦因诈骗当场被拘捕，尹宁逃脱。之后，原告找到晁小森看过合同，晁小森告知原告莱茵之家公司从未洽商投资过借款合同中的延庆康庄产业园项目，本案另二被告擅自扣留莱茵之家公司委托其他项目的借款合同，更改内容，诈骗原告，为此晁小森曾与原告共同到东城区朝内大街派出所和东直门派出所报案。莱茵之家公司考虑到原告接触的款项是银行的贷款，且原告刚工作不久，经济和精神压力很大，晁小森个人陆续以各种形式垫付偿还原告三十余万元。本案借款合同系套取金融机构贷款转贷，应当认定为民间借贷合同无效。第三人晁小森辩称，晁小森在2018年5月之前是莱茵之家公司的法定代表人，在晁小森担任法定代表人期间，莱茵之家公司没有向原告借款，也没有收到该款项。本案被告尹宁是350000元的实际借款人，原告出具的借条是2017年9月8日原告与被告尹宁与案外人张恩麦签订的，与莱茵之家公司及第三人没有关系。原告根据诉讼请求提供了相关证据，本院组织到庭当事人进行证据交换以及质证，现认定事实如下：徐理朝名下银行账户分别于2017年5月23日发生POS交易消费100000元；2017年6月7日发生POS交易消费150000元；2017年6月12日发生POS交易消费100000元，上述POS交易对手商户名均为北京银河润城信息咨询有限公司。2017年5月23日，徐理朝（甲方）与莱茵之家公司（乙方）、银河润城公司（丙方）签订借款协议，约定乙方同意通过丙方平台向甲方借款，甲方同意通过丙方平台向乙方出借款项，金额为100000元，期限为三个月。该合同第3页2.2条期限部分显示有手写的“注：月息2分5，3个月产品”字样。2.3条显示借款用途为“所借款项用于北京中关村科技园延庆康庄产业园项目”。协议第3.4条资金划转中约定，甲方可通过银行转账等方式将出借资金汇入乙方专用账户（即“监管账户”），或通过pos机等移动设备将出借资金划转至丙方账户，丙方在收到甲方汇款后应及时出具资金确认函并在三个工作日内将该笔出借资金划转至乙方专用账户（即“监管账户”）。乙方必须按照本协议的约定按时、足额偿还甲方的本金和收益，还款的方式为到期一次性偿还本金及支付收益。协议到期后十个工作日内，乙方未足额支付本金及收益则视为逾期，若发生逾期，则乙方未清偿的全部剩余本金和收益自逾期之日起按0.05%日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利。丙方对甲乙双方之间的联络、协助、撮合等服务不意味着丙方承担对甲乙双方的付款义务或者对其他民事义务承担保证责任，丙方对甲乙双方之间交易的合法性、可行性不承担任何责任。徐理朝在合同落款甲方处签字并书写日期，莱茵之家公司在乙方处签章并加盖“晁小森印”，银河润城公司在丙方处签章并加盖“尹宁之印”。2017年6月7日，徐理朝（甲方）又与莱茵之家公司（乙方）、银河润城公司（丙方）签订两份借款协议，金额分别为100000元和150000元，其余部分内容与2017年5月23日合同相同。2017年9月8日尹宁向徐理朝出具借条，借条显示出借人为徐理朝，借款人为尹宁，担保人为张添添，内容为今日因北京银河润城信息咨询有限公司推荐的北京市顺义区南法信2605-023地块……急需资金周转，尹宁特向出借人徐理朝女士借到人民币肆拾壹万元整（??410000.00），并按每月2.5%支付该笔借款利息。借款期限自2017年9月8日起至2017年10月27日止。该项借款由张添添承担无限连带担保责任。备注：该项借款资金和北京银河润城信息咨询有限公司的借款合同资金不存在叠加关系，特此说明。徐理朝在出借人处签字，尹宁在借款人处签字并捺印，张添添在担保人处签字并捺印。2017年8月23日尹宁向徐理朝中国工商银行账户转账7500元；2017年9月7日尹宁向徐理朝中国农业银行账户转账11250元；2017年9月21日，尹宁向徐理朝中国农业银行账户转账5000元；2017年10月27日尹宁向徐理朝中国工商银行账户转账7500元。庭审中，徐理朝述称借款发生时其在崇文门一家房地产类的公司工作，徐理朝的领导田美玲的男朋友刘军辉是尹宁手下的一个员工，田美玲告诉徐理朝说银河润城公司有一个项目需要资金，顶多用3个月就可以还款，后来田美玲的男朋友刘军辉就拿着POS机找到徐理朝，徐理朝先刷了卡，后签署了一个合同，田美玲还在合同上签了名字，意思是证明款项系田美玲朋友借的钱。过一段时间田美玲说还差钱，徐理朝说自己手头没钱，但是可以去借钱。徐理朝一共签了三份合同，总共350000元。合同到期后因为一直没有还款，徐理朝就联系田美玲，田美玲说一直在联系晁小森、尹宁，但是一直往后拖，第二笔借款到期后还是没有给徐理朝钱，徐理朝就急了。徐理朝找到尹宁，尹宁说把跑手续的钱给了晁小森，晁小森说没有钱进到他的账户。当时田美玲说借款的用途是晁小森和刘一在南法信买地，要变更手续，需要流动资金。后来徐理朝一直在找尹宁和张恩麦，有一次堵住他们了，就让他们给徐理朝补了一个借条，后来徐理朝了解到张添添就是张恩麦。尹宁是银河润城挂名的法定代表人，晁小森没有担任职务，但是管理公司，张恩麦负责管理员工。针对出借款项的资金来源，徐理朝述称其中自有资金是150000元，剩余部分是徐理朝向浦发银行、中信银行贷的钱，贷款是分期还款，有手续费。针对款项出借后的还款情况，徐理朝述称尹宁于2017年8月23日偿还了2017年5月23日100000元借款的利息7500元，于2017年9月7日偿还了2017年6月7日150000元借款的利息11250元，于2017年10月27日偿还了2017年6月12日100000元借款的利息7500元。徐理朝未能明确2017年9月21日尹宁向徐理朝中国农业银行账户转账5000元系偿还何笔借款。第三人晁小森述称，其是莱茵之家公司原法定代表人，在签订合同的时候担任该公司法定代表人，2018年5月该公司变更了法定代表人，目前的法定代表人为张加胜。晁小森在担任法定代表人期间没有向徐理朝借过钱，也不知道借款合同的事，徐理朝没有将借款转入过莱茵之家公司的账户或晁小森的个人账户，2017年12月之前晁小森不认识徐理朝，徐理朝曾与尹宁、张恩麦签过一个借条，2017年12月之后徐理朝和其他人把尹宁、张恩麦扭送到了派出所，当时张恩麦被捕，尹宁逃脱了，之后徐理朝就找到晁小森，晁小森考虑到徐理朝大学毕业不久刚刚工作，晁小森就帮助徐理朝去找尹宁，并曾经以转账方式向原告支付过360000元。晁小森在银河润城公司没有任何职务，也没有投资，晁小森曾让尹宁帮忙筹集资金，因为尹宁说自己是从工商银行出来的，张恩麦是从光大银行出来的，说有关系可以筹集到资金。在南法信买地是2016年初的事，到2017年1月份已经结束了，是晁小森个人收购的股份。2017年1月以后晁小森就不需要资金了。针对莱茵之家公司的公章和晁小森个人的人名章，晁小森述称当时尹宁说一份一份的盖章太麻烦，就多盖了几份放在尹宁那，当时晁小森生病了需要化疗，没有太关注合同的事，有可能尹宁扣留了几份合同，南法信的项目结束后，尹宁可能是把合同改成了康庄的项目。上述事实，有借款合同、银行账户明细、POS机付款小票、借条等证据以及原、被告的陈述在案佐证。本院认为，结合案涉借款合同及资金流水，可以认定徐理朝与莱茵之家公司、银河润城公司之间存在签订借款合同的行为，根据合同约定，原告可以通过刷POS机向银河润城公司支付款项的方式向被告莱茵之家公司提供借款。现原告已将合同项下的款项通过刷POS机的方式向莱茵之家公司实际支付。莱茵之家公司及第三人晁小森辩称其未收到款项不应承担还款义务的主张，理由不成立，本院不予采信。在诉讼过程中，徐理朝自认出借款项有150000元是自有资金，剩余部分系向银行贷款。因原告未明确三份借款合同中哪些款项系自有资金出借的部分，故本院依据合同金额认定其中2017年6月7日150000元借款系自有资金出借，2017年5月23日100000元借款及2017年6月12日100000元借款系银行信贷资金转借。因剩余200000元属于金融机构信贷资金，徐理朝将该部分资金以月利率2.5%的标准转借给被告的行为无效。合同部分无效后，因该部分合同取得的财产，应当予以返还，本院对合同中约定的利息及罚息的标准不予支持，原告关于请求被告支付罚息的主张本院依法予以调整，在原告自有资金150000元范围内以日万分之五的标准计算，将2017年9月21日尹宁向徐理朝中国农业银行账户转账5000元还款按照先利息再本金的顺序折抵，剩余本金为149025元。在原告从银行贷款的200000元范围内将尹宁的还款按照先资金占用期间的利息损失再本金的顺序折抵，利息损失按照中国人民银行确定的同期一年期贷款利率标准计算，其中2017年5月23日100000元剩余本金为98813元，2017年6月12日100000元剩余本金为98347，合计197160元，本院将该部分款项的利息损失标准依法调整为2019年8月19日之前的利息损失按中国人民银行确定的同期一年期贷款基准利率计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的同期一年期贷款市场报价利率计算。通过尹宁向徐理朝出具借条的行为可以认定尹宁应当对上述借款合同中的债务向徐理朝承担共同还款责任。因该借条的内容未对原借款合同中各主体之间的借贷关系作出变更，故第三人晁小森关于该借条否定原借款关系的主张本院不予采信。被告银河润城公司在案涉借款合同中不具有借款人的法律地位，亦未做出过同意承担还款责任或担保责任的意思表示，故原告关于请求银河润城公司承担共同还款责任的主张本院依法不予支持。根据法律规定，当事人有对对方当事人的陈述及提供的证据进行质证的权利，被告未到庭，即放弃了对原告的陈述及提供的证据进行质证的权利，故本院对原告的陈述及提供的证据予以采信。本案在审理过程中，被告莱茵之家公司、被告银河润城公司及被告尹宁经合法传唤不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条；最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十条、第二十一条；《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条；《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条之规定，判决如下：一、被告北京莱茵之家酒店管理有限公司、被告尹宁于本判决生效后十日内共同偿还原告借款149025元并支付逾期利息（逾期利息以149025元为基数，自2017年9月22日至实际给付之日止，按日万分之五计算）；二、被告北京莱茵之家酒店管理有限公司、被告尹宁于本判决生效后十日内共同返还原告197160元并支付利息损失（其中98813元的利息损失自2017年8月24日起至2019年8月19日止按中国人民银行确定的同期一年期贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的同期一年期贷款市场报价利率计算；剩余98347元的利息损失自2017年10月28日起至2019年8月19日止按中国人民银行确定的同期一年期贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的同期一年期贷款市场报价利率计算）；三、驳回原告徐理朝的其他诉讼请求。案件受理费3275元，公告费560元，由北京莱茵之家酒店管理有限公司、被告尹宁共同负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 姜在斌二〇二一年五月十八日法官助理 邵一峰书 记 员 李 倩