福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0582民初5741号原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司新塘支行，住所晋江市新塘街道上郭社区福兴路29-1、29-2号，统一社会信用代码91350582589576781H。负责人：林海洋，该支行行长。委托诉讼代理人：柯小卫，该支行职员。委托诉讼代理人：赖景峰。被告：蔡育仁，男，1987年3月5日出生，汉族，住晋江市。被告：郭南燕，女，1988年8月19日出生，汉族，住晋江市。被告：蔡天从，男，1957年5月4日出生，汉族，住晋江市。被告：许丽婷，女，1965年6月27日出生，汉族，住晋江市。原告福建晋江农村商业银行股份有限公司新塘支行与被告蔡育仁、郭南燕、蔡天从、许丽婷金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案受理，依法由审判员林文晋适用简易程序，公开开庭进行审理。原告福建晋江农村商业银行股份有限公司新塘支行（以下简称农商行新塘支行）委托诉讼代理人赖景峰及被告蔡育仁到庭参加诉讼，被告郭南燕、蔡天从、许丽婷经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行新塘支行向本院提出诉讼请求：1.被告蔡育仁立即偿还原告借款本金359905.1元及利息、罚息、复息（截至2020年9月27日已欠利息、罚息、复息31273.55元，自2020年9月28日起至还清款项之日止的利息、罚息、复息应按合同约定和中国人民银行有关规定继续计付）；2.被告郭南燕应对被告蔡育仁的本案债务承担连带清偿责任；3.原告有权就被告蔡天从、许丽婷提供的抵押物，即址在晋江市××镇××村××号（不动产权证号：闽（2016）晋江市不动产权第0××8号）、晋江市东石镇第四社区玉和东路34号房产（不动产权证号：闽（2016）晋江市不动产权第0××9号）（以下对该两房产简称为本案抵押房产）的折价、拍卖、或变卖款项在蔡育仁的本案债务范围内享有优先受偿权。事实和理由：原告与被告蔡育仁、蔡天从、许丽婷于2017年1月20日签订了《最高额抵押合同》一份，被告蔡天从、许丽婷为原告与被告蔡育仁之间在2017年1月20日至2020年1月19日止期间的借款，在债权本金最高额736300元的范围内提供抵押担保，担保范围包括借款本息、罚息等费用，被告蔡天从、许丽婷以本案抵押房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。2018年12月25日，原告与蔡育仁签订借款合同一份，约定蔡育仁向原告借款450000元，借款期限为2018年12月25日至2019年12月24日止，贷款按月利率6.34375‰，按季结息、到期还本。若逾期还款的，应按借款利率上浮50％计算罚息，并就欠息部分按罚息利率计收复利。同日，原告与被告蔡育仁、郭南燕共同签订《保证合同》，约定被告郭南燕为蔡育仁的本案借款提供连带保证责任担保，保证期间为借款期限届满之日起二年，保证范围为借款本息、罚息。原告于2018年12月25日向被告蔡育仁发放该笔借款本金450000元。借款后，被告蔡育仁仅支付了借款期内的全部借款利息，但借款到期后未按时足额偿还借款本金，自2019年12月25日起累欠罚息、复利，仅于2019年12月24日偿还借款本金94.9元、2021年3月8日偿还借款本金90000元，此后至今未再还款。请求法院支持原告的诉讼请求。被告蔡育仁辩称：对原告所称的借款及还款事实没有异议，被告郭南燕系蔡育仁之妻，为本案借款提供了连带保证责任担保，被告蔡天从和许丽婷系蔡育仁父母，并提供了本案抵押房产作为担保。被告已经偿还了部分借款本金，现难以承担全部还款的责任，请求能够先偿还30％，余款宽限4年还清。被告郭南燕、蔡天从、许丽婷未作答辩。为证明其主张，原告向本院提供如下证据：1.原告金融许可证、营业执照及四被告身份证，以证明原被告的身份情况及主体资格；2.最高额抵押借款合同，以证明被告蔡天从、许丽婷提供本案抵押房产为原告与被告蔡育仁之间的借款提供最高额抵押担保的事实；3.不动产权利证书、不动产登记证明，以证明被告蔡天从、许丽婷提供本案抵押房产为原告与被告蔡育仁之间的借款提供最高额抵押担保，并已办理了抵押登记的事实；4.借款合同，以证明原告与蔡育仁之间的借款合同约定内容；5.保证合同，以证明被告郭南燕为蔡育仁的本案借款提供连带保证责任担保的事实；6.借款借据，以证明原告已依约向被告蔡育仁发放全部借款450000元的事实；7.贷款明细账，以证明被告的还本付息情况。被告蔡育仁质证称，对原告提供的证据均无异议。对原告提供的证据本院认定如下：因被告郭南燕、蔡天从、许丽婷经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其相应的诉讼权利。原告提供的证据一、三为有关职能部门出具的证明，本院予以认定，可以证明原被告的身份情况，及本案抵押房产已办理抵押登记的事实。证据二、四、五均为原件，由四被告签字、捺印予以确认，本院予以认定，可以证明被告蔡天从、许丽婷以本案抵押房产提供最高额抵押担保，被告蔡育仁向原告借款450000元，并由被告郭南燕为被告蔡育仁的该借款提供连带保证责任担保的事实。证据六系原告金融系统放款记录，且被告蔡育仁亦无异议，本院予以认定，被告作为还款义务人，其未能提供证据证明其还款情况，原告以其提供的证据七主张被告的还本付息情况，本院予以支持。可以认定被告蔡育仁仅支付了借款期内的借款利息，至今仅偿还了借款本金90094.9元，余欠借款本金359905.1元，截至2021年3月8日的借款罚息、复利31273.55元，此后，应自2021年3月9日起继续按照双方合同约定，以月利率9.515625‰计算罚息，并就结欠罚息按罚息利率计算复利。被告蔡天从、许丽婷以本案抵押房产为被告蔡育仁的借款债务提供了最高额抵押担保，本案蔡育仁借款期限发生于最高额抵押担保期限内，且不超过担保的限额，并已办理了抵押登记，原告主张就抵押房产在蔡育仁的债务范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告郭南燕为被告蔡育仁的本案借款提供连带保证责任担保，现仍在保证期限内，且双方未就物的担保与人的保证之间的先后顺序进行约定，原告主张被告郭南燕应对被告蔡育仁的本案借款债务承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。经审理，本案基本事实与原告起诉事实一致。综上所述，本院认为，原告与被告蔡育仁之间签订的借款合同合法有效，双方应当依法、依约履行。被告蔡育仁向原告借款450000元，至今尚欠原告借款本金359905.1元及截至2021年3月8日的借款罚息、复利31273.55元，现借款期限已届满，被告应当依约偿还本金、支付罚息、复利。被告郭南燕作为连带保证责任担保人，应对被告蔡育仁的本案借款承担连带清偿责任。被告蔡天从、许丽婷以本案抵押房产为本案借款债务提供了抵押担保，担保范围包括了本案借款本息、罚息及复利，现原告主张就该房产的折价、拍卖、变卖款项享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告郭南燕、蔡天从、许丽婷经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理与判决。据此，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡育仁应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司新塘支行借款本金359905.1元、截至2021年3月8日的借款罚息、复利31273.55元，此后，应自2021年3月9日起以尚欠本金为基数继续按照双方合同约定，以月利率9.515625‰计算罚息，并就结欠罚息按罚息利率计算复利；二、被告郭南燕应对被告蔡育仁的本案借款债务承担连带清偿责任；三、若被告蔡育仁未按前款判决履行，则原告福建晋江农村商业银行股份有限公司新塘支行有权就被告蔡天从、许丽婷提供的址在晋江市××镇××村××号（不动产权证号：闽（2016）晋江市不动产权第0××8号）、晋江市东石镇第四社区玉和东路34号房产（不动产权证号：闽（2016）晋江市不动产权第0××9号）的折价、拍卖、变卖款在本判决确定的被告蔡育仁的债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7168元，因适用简易程序结案依法减半收取计3584元，由四被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  林文晋二〇二一年五月二十一日书记员  潘苗玉附件：本案所适用的法律法规、司法解释《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释第二十七条规定：在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条规定：申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条规定：生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。