福建省古田县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0922民初1023号原告：古田县农村信用合作联社，住所地福建省古田县城东解放路192号B。法定代表人：陈立云。委托诉讼代理人：许子春，男。委托诉讼代理人：阮卫，男。被告：汤建峰，男，1991年5月11日出生，汉族，住福建省古田县。被告：叶福东，男，1974年3月18日出生，汉族，住福建省古田县。被告：叶良华，男，1969年11月13日出生，汉族，住福建省古田县。原告古田县农村信用合作联社（以下简称“古田信用社”）与被告汤建峰、叶福东、叶良华信用卡纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告古田信用社的委托诉讼代理人阮卫、被告汤建峰、叶良华到庭参加诉讼，被告叶福东经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。古田信用社向本院提出诉讼请求：1.判令汤建峰偿还借款本金99957.86元及利息、违约金（截至2021年3月21日利息10867.26元、违约金3819.8元，之后至实际还款之日止利息按照月利率9.75‰计算；违约金每月按最低还款额未还部分的5%计算，最低5元，最高不超过500元）；2.判令叶福东、叶良华对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2017年4月5日，汤建峰向其申请办理福万通普惠金融卡。汤建峰填写了福万通普惠金融卡申请表，并签字确认同意遵守《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》等内容。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，月利率为12‰，系统根据客户的透支金额按日计收利息，客户需在每期到期还款日前归还借款本金所产生的利息、费用等，若未在到期还款日前足额归还相应的利息及费用，按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；每月22日为账单日，次月17日-19日为到期还款日。汤建峰超过到期还款日，未偿还透支款项的，其有权依法向汤建峰催收，追缴并有权停止汤建峰使用卡片，且其有权要求汤建峰全额偿还所欠款项。其因向汤建峰催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及其为实现债权所产生的其他费用）均由汤建峰承担。叶福东、叶良华为汤建峰的借款承担连带责任担保，并与其签订了《普惠金融卡担保协议》。2017年4月20日，经审批其同意了汤建峰的申请，并向汤建峰发放了信用额度为100000元的福万通普惠金融卡，卡号：6228××××2101。汤建峰于2017年4月29日预借现金100000元，截至2021年3月21日结欠借款本金99957.86元及2020年4月22日之后的利息和违约金。其认为，汤建峰向其办理信用卡，系其与汤建峰间的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。汤建峰在进行信用卡消费（提现）后，未能按约履行还款义务，已构成违约。经其多次向汤建峰、叶福东、叶良华催讨均未果，汤建峰、叶福东、叶良华的行为严重损害了其合法权益。汤建峰辩称，其对古田信用社的诉讼请求及事实和理由均无意见。叶良华辩称，其对古田信用社的诉讼请求及事实和理由亦无意见。叶福东未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。叶福东未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。汤建峰、叶良华对古田信用社提供的证据均无异议，本院对古田信用社提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2017年4月5日，汤建峰向古田信用社申请福万通普惠金融贷记卡，填写了福万通普惠金融贷记卡申请表，并签字确认愿意遵守《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》的各项规则及知晓《普惠金融卡使用须知》条款。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条第3项约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。该合约第二条第4项约定：甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。该合约第四条第3项约定：普惠金融卡有效期限最长为3年，自乙方系统产生普惠金融卡卡号当月起算。普惠金融卡到期自动失效，但甲方使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。该合约第五条第9项约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。收费项目显示，利率由各行社自行决定。《普惠金融卡使用须知》约定透支固定月利率为12‰，浮动利率初始利率为10.5‰，透支不享受免息期，须按日支付透支利息，其计算方法：透支利息=透支本金×当期利率×透支天数。2017年4月20日，古田信用社审核同意并向汤建峰发放普惠金融卡一张，授信额度为100000元。从2017年4月29日开始，汤建峰通过该卡进行转账等。2.2017年4月15日，叶福东、叶良华与古田信用社签订《普惠金融卡担保协议》，自愿为汤建峰向古田信用社申领的福万通普惠金融卡承担连带责任保证。3.汤建峰使用普惠金融卡后未能依约按期还款，至今尚欠本金99957.86元、截至2021年3月22日的利息10867.26元、违约金3819.8元及之后的利息。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。汤建峰向古田信用社申领普惠金融卡，接受相关金融服务，负有依法遵守《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融卡使用须知》的义务。汤建峰在使用普惠金融卡过程中，未及时还款，该行为已构成违约，古田信用社要求汤建峰偿还本金99957.86元及相应利息、违约金符合法律规定，予以支持。叶福东、叶良华自愿为汤建峰向古田信用社申请的普惠金融卡承担连带责任保证，故叶福东、叶良华应对汤建峰的债务承担连带偿还责任。叶福东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、汤建峰应于本判决生效之日起三十日内偿还古田县农村信用合作联社本金99957.86元及利息、违约金（截至2021年3月22日的利息为10867.26元、违约金为3819.8元，之后的利息按月利率9.75‰、违约金按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定均自2021年3月23日起算至实际还款之日止）；二、叶福东、叶良华对上述判决第一项付款义务承担连带偿还责任，叶福东、叶良华承担保证责任后，有权向汤建峰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2593元，减半收取计1296.5元，由汤建峰、叶福东、叶良华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以生效文书为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书；逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留、搜查、限制出境等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 陈庆先二〇二一年五月三十一日法官助理 池嘉艺书 记 员 陆 倩附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。