江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0311民初3425号原告：兴业银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市建国西路**财富广场**。负责人:赵建军，该行行长。委托诉讼代理人：孙丽美，男，1985年12月10日生，汉族，该行员工，住徐州市泉山区。被告：咸康友，男，1993年7月2日生，汉族，住江苏省邳州市。原告兴业银行股份有限公司徐州分行（以下简称兴业银行徐州分行）与被告咸康友金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年5月8日公开开庭进行了审理。原告兴业银行徐州分行的委托诉讼代理人孙丽美到庭参加诉讼。被告咸康友经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告履行还款义务，向原告偿还本金407654.75元、利息、罚息及复利15678.41元(计算至2021年2月2日)，合计414493.96元；以及自2021年2月3日起以407654.75元为基数，依据借款合同约定的罚息利率计算至给付之日的罚息、复利；2、判令被告承担抵押担保责任，原告对抵押房产拍卖、变卖处置款项有权优先受偿；3、案件的受理费、律师费、保全费等费用由被告承担。庭审中，原告将第二项诉请变更为判决被告咸康友承担抵押担保责任，原告对抵押房产拍卖、变卖处置款项有权优先受偿（优先受偿的范围，以主债权为限，包括本金、利息、罚息和复利）。事实与理由：2018年7月11日，原告依据与被告签署的《个人购房抵押(保证)借款合同》，向北奥发放按揭贷款420000元，用于被告购买徐州市房产，被告以所购房产为原告贷款债权提供抵押担保，抵押他项权证号为苏（2018）徐州市不动产登记证明第0061×××号，贷款期限360个月，借款利率为央行五年期LPR利率乘以1.2，逾期罚息利率为借款利率上浮50%；每公历月18日及借款到期日为还款日。贷款发放后，借款人多次出现逾期，截至2021年1月30日已连续逾期73天。依据借款合同约定，借款人未按约定履行还款义务，已构成违约，原告有权提前收回贷款，行使担保权。为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼。被告咸康友未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年7月10日，原告兴业银行徐州分行作为（债权人、抵押权人）与被告咸康友（主债务人、抵押人）签订了编号为210203180079的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：被告向原告借款420000元，用于购房；借款期限为360个月；自2018年7月10日至2048年7月10日止；借款定价基准利率为央行人民币贷款基准利率五年期限档次；借款利率按比例浮动定价，等于定价基准利率乘以系数1.2；逾期罚息利率为借款利率上浮50%；还款账户户名咸康友，还款账户62×××14，收款人名称徐州市房屋置换中心，收款人账户40×××25；自借款发放次月起每个公历月18日及借款到期日为还款日；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的（包括借款到期前及借款到期后的利息、挪用罚息以及逾期罚息），债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；关于抵押权，合同约定，被告以泰山小区房产为抵押物提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用；关于违约责任，合同约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，构成违约，债权人可解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；连续发生三期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮40%，浮动方式同本合同借款利率定价公示确定的浮动定价方式。合同同时约定债务人以邳州市邢楼镇思田村谭庄1093号-1号作为本合同项下通知事项以及发生纠纷时相关诉讼法律文书的有效送达地址。在本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决；协商不成的，向债权人所在地人民法院提起诉讼。就本合同约定的抵押房产，兴业银行股份有限公司徐州分行作为权利人办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按约向被告发放了贷款本金420000元。但被告未按照合同约定日期履行还款义务。截至2021年2月2日，被告尚欠借款本金407654.75元，利息、罚息及复利15678.41元。上述事实，有原告提供的《个人购房抵押（保证）借款合同》、还款明细清单、借款借据、不动产登记证明、明细清单等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方当事人真实意思表示，合同合法有效，内容不违反法律法规的强制性规定，双方均应按照合同约定履行各自的权利和义务。原告根据合同约定向被告发放了借款本金，被告未能按时履行还本付息义务，已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告归还全部本金及利息。截至2021年2月2日，被告尚欠借款本金407654.75元，利息、罚息及复利15678.41元。现原告要求被告支付上述本金及利息，有事实和法律依据，本院予以支持。双方在合同中约定利息、罚息、复利的计算，并不违反法律法规的禁止性规定，原告主张逾期罚息及复利计算至本息全部清偿完毕之日止的主张，对此本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条的规定“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限届满之日起，原告再行主张逾期罚息，则缺乏法律依据，故本院不予支持。被告咸康友以泰山小区房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告主张就抵押财产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。对于原告在本案主张的律师费、保全费，因原告并未实际发生上述费用，故本院不予支持。被告在与原告签订合同时，预留了邳州市邢楼镇作为送达地址。最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条明确规定当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址，本院以被告预留地址作为送达地址，送达有关法律文书，邮寄被退回之日，则视为送达，故依法缺席审判。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告咸康友于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司徐州分行贷款本金407654.75元及利息、罚息、复利（至2021年2月2日利息、罚息及复利15678.41元；自2021年2月3日起的利息、罚息及复利，按双方合同约定，计算至本判决确定的给付之日止；自本判决确定的给付之次日的利息，按照双方合同约定计算至实际给付之日止）；二、如被告咸康友不履行上述金钱给付义务，则原告兴业银行股份有限公司徐州分行有权就被告咸康友抵押的徐州市房产拍卖或者变卖所的价款优先受偿；该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足部分，由被告咸康友继续清偿。三、驳回原告兴业银行股份有限公司徐州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费7517元，减半收取3758.50元，由被告咸康友承担，于本判决生效后七日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 刘现伟二〇二一年五月二十五日法官助理 甘 琪书 记 员 满 珩