河南省原阳县人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0725民初1510号原告：中国农业银行股份有限公司原阳县支行，住河南省新乡市原阳县城关镇西干道55号。法定代表人：王艳霞，负责人。委托诉讼代理人：闫兆、皇甫佳英，系该公司员工。被告：杜卫光，男，1986年9月4日出生，汉族，住河南省上蔡县。被告：潘亚丹，女，1983年6月21日出生，汉族，住河南省上蔡县。被告：新乡御景置业有限公司，住新乡市平原示范区滨湖大道9号市民之家306房间。法定代表人：梁晓婷，任总经理。委托诉讼代理人：任卫丽，系该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司原阳县支行（以下简称农业银行原阳支行）诉被告杜卫光、潘亚丹、新乡御景置业有限公司（以下简称御景公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月25日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行原阳支行委托诉讼代理人闫兆、皇甫佳英到庭参加诉讼，被告杜卫光、潘亚丹、御景公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行原阳支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告杜卫光、潘亚丹偿还贷款本金690868.55元及至清偿日的利息；2、被告御景公司对上述贷款本金及利息负连带清偿责任；3、拍卖被告杜卫光、潘亚丹的抵押房产，优先偿还原告贷款本息；4、二被告承担本案诉讼费、公告费、评估费、拍卖费等实现债权的费用。事实和理由：被告杜卫光、潘亚丹2017年6月19日与农业银行原阳支行签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同编号为41020120170067843。合同约定由御景公司在借款人所购买房产办妥抵押登记前对该借款提供连带保证责任。同日，农业银行原阳支行按照合同约定向杜卫光发放借款729000元，并将该款划至御景公司开设在农业银行原阳支行营业部的账户（账号16×××51）；至此，原告放款义务履行完毕。截止2021年3月21日，被告杜卫光、潘亚丹已4期没有按照借款合同约定如期还款，贷款形成不良，尚欠本金690868.55元，利息18894.2元。原告与御景公司签订的《按揭业务担保合作协议》及上述借款合同约定，御景公司对借款人借款承担保证担保范围包括购房所欠的贷款本息、逾期利息及农业银行原阳支行实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准）；购房者连续未支付4期贷款本息，甲方有权宣告全部贷款提前到期，并要求乙方按约定承担保证责任。综上，被告杜卫光已严重违约，请判如所请。被告御景公司未到庭，庭后提交答辩状称：根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》有关担保制度的解释第五十二条：当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件，人民法院不予支持。案涉房屋已经办理了预告登记，但尚未办理首次登记，故原告对涉案房屋不享有优先受偿权。根据担保法司法解释，如法院判决我方承担保证责任，判决书中应当明确我方承担连带保证责任后有权向杜卫光、潘亚丹追偿。被告杜卫光、潘亚丹均未到庭，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据。经审理，本院认定案件事实如下：2017年5月23日，杜卫光、潘亚丹向农业银行原阳支行递交《个人信贷业务申请表》，申请贷款729000元，用于购买恒大御景湾小区36号楼2单元19层21902号住房。该房屋总价款911983元，首付款182983元。2017年6月2日，杜卫光作为借款人、抵押人，潘亚丹作为抵押人，农业银行原阳支行作为贷款人，御景公司作为保证人签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：1、被告向原告借款729000元，还款方式为等额本息还款，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%，借款期限为360个月。2、御景公司为案涉债务提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金等，保证期限为借款到期日起二年。3、如借款人未按约定按期偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。4、执行利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮5%确定，为4.655%。5、借款人未按约定期限偿还借款本金的，自逾期之日按执行利率上浮50%支付计收罚息，为6.9825%。5、对逾期未能支付的利息计收复利，复利按罚息利率执行。农业银行原阳支行在贷款人项下签章，杜卫光在借款人、抵押人项下签字、摁指印，潘亚丹在抵押人项下签字、摁指印，御景公司在保证人项下签章。合同签订后，农业银行原阳支行按年利率4.9%向杜卫光发放贷款729000元。2017年8月10日，新乡市国土资源局为杜卫光、潘亚丹制作豫（2017）新乡市不动产证明第0044167号不动产登记证明。截止2021年4月12日，杜卫光尚欠农业银行原阳支行借款本金689787.37元（包括应提前收回的本金683132.96元、逾期本金6654.41元）、应收未收利息16084.03元（包括应收利息15765.45元、应收罚息225.58元，应收复利93.00元），合计705871.4元。2017年6月2日借款发放日，中国人民银行公布的5年以上贷款基准利率为4.9%。2017年8月10日，新乡市国土资源局作出豫（2017）新乡市不动产证明第0044167号不动产登记证明。该证明载明：证明权利或事项为预告登记，权利人为农业银行原阳支行，义务人为杜卫光、潘亚丹，坐落为平原示范区秦岭路15号恒大御景湾36号楼2单元19层21902室，登记种类为预购商品房抵押权预告登记-设立登记。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。农业银行原阳支行、杜卫光、潘亚丹、御景公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性效力性规定，为有效合同；各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依照约定发放了贷款，杜卫光、潘亚丹未按约定还本付息，截至2021年4月12日，杜卫光、潘亚丹尚欠原告借款本金689787.37元，利息16084.03元未偿还。根据双方约定，如借款人未按约定按期偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。借款人杜卫光、潘亚丹未按约定按期偿还借款，已构成违约；农业银行原阳支行请求其提前偿还借款本金，支付欠付的利息、罚息、复利，具有事实和法律依据，予以支持。杜卫光、潘亚丹应支付农业银行原阳支行所欠借款本金689787.37元及利息、罚息、复利16084.03元，共计705871.4元。截止2021年4月12日，杜卫光尚欠农业银行原阳支行借款本金689787.37元（包括应提前收回的本金683132.96元、逾期本金6654.41元）、应收未收利息16084.03元（包括应收利息15765.45元、应受罚息225.58元，应收复利93.00元），合计705871.4元。农业银行原阳支行请求杜卫光支付利息。根据双方约定，依照法律规定，杜卫光、潘亚丹应支付农业银行原阳支行以应提前收回的本金683132.96元为基数、按年利率4.655%自2021年4月12日计算至该683132.96元款清偿之日的利息，并应支付以应偿还的逾期本金6654.41元为基数、按逾期罚息利率6.9825%自2021年4月12日计算至该6654.41元款清偿之日的罚息，还应支付以应偿还的逾期利息15765.45元为基数、按计收复利利率6.9825%自2021年4月12日计算至该15765.45元款清偿之日的复利。杜卫光作为借款人、抵押人，潘亚丹作为抵押人，农业银行原阳支行作为贷款人，御景公司作为保证人签订《个人购房担保借款合同》，约定御景公司为案涉债务提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金等，保证期限为借款到期日起二年。该保证尚在保证期间，农业银行原阳支行请求御景公司承担连带保证责任，对上述债务承担连带清偿责任，于法有据，事实清楚，予以支持。根据民法典第七百条规定，保证人御景公司在承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向债务人杜卫光追偿，享有债权人对债务人的权利。案涉房屋已办理抵押权预告登记。现无证据证明案涉房屋所在建筑物已进行初始登记，且御景公司已明确表示尚未进行初始（首次）登记。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。”规定，农业银行原阳支行请求确认其对案涉恒大御景湾小区36号楼2单元19层21902号商品房拍卖、变卖的价值享有优先受偿权，无事实和法律依据，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十二条、第三百九十四条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、杜卫光、潘亚丹于本判决生效之日起十五日内偿还中国农业银行股份有限公司原阳县支行借款本金689787.37元、利息16084.03元，共计705871.4元。二、杜卫光、潘亚丹于本判决生效之日起十五日内支付中国农业银行股份有限公司原阳县支行以683132.96元为基数、按年利率4.655%自2021年4月12日计算至该683132.96元款清偿之日的利息。三、杜卫光、潘亚丹于本判决生效之日起十五日内支付中国农业银行股份有限公司原阳县支行以22419.56元为基数、按年利率6.9825%自2021年4月12日计算至该22419.56元款清偿之日的利息。四、新乡御景置业有限公司对上述债权承担连带清偿责任；五、驳回中国农业银行股份有限公司原阳县支行的其他诉讼请求。以上，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5354元，由被告杜卫光、潘亚丹、新乡御景置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本；于递交上诉状之日起七日内预交上诉费，并自缴费之日起五日内将缴费凭证递交本院；上诉于新乡市中级人民法院。逾期视为放弃上诉。审判员  娄季林二〇二一年五月二十五日书记员  万 彦