重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书(2021）渝0231民初1325号原告：中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪街道人民西路217号，统一社会信用代码91500231208654927J。负责人：周卿，该支行行长。委托诉讼代理人：杨俊秋，男，该支行职工。委托诉讼代理人：余前，男，该支行职工。被告：黎先容，女，1980年9月18日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行（以下简称农业银行垫江支行）与被告黎先容借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行垫江支行的委托诉讼代理人杨俊秋、余前到庭参加诉讼，被告黎先容经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行垫江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即返还原告截至2021年1月14日的借款本金149460.78元及利息3911.85元，并支付从2021年1月15日起至付清时止按借款合同约定支付的利息、罚息、复利（其中：罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应支付未支付的利息和罚息总和为基数，按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%计算）；2.判令被告承担本案诉讼费；3.判令原告对被告提供的位于重庆市垫江县xx镇xx路xx[渝（2020）垫江县不动产权第xx号]抵押房屋享有优先受偿权，在被告黎先容不清偿或不足以清偿上述债务时，原告有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在第一项和第二项请求范围内优先受偿。事实与理由：被告因购买房产，于2016年2月19日与重庆市吉地兴房地产开发有限公司签订《重庆市商品房买卖合同》。2016年2月18日，被告向原告申请贷款238000元，并在《个人信贷业务申请表》和《个人购房贷款面谈笔录》上签名、捺印。2016年3月4日，原、被告签订《个人担保借款合同》，被告用其购买的重庆市垫江县xx镇xx路xx号房屋作抵押担保，并办理了抵押登记。2016年3月14日，原告依约向被告发放贷款238000元，期限为2016年3月14日至2026年3月13日。合同约定按月等额本息还款，还款日14日。执行利率为4.41%，逾期利率为6.615%。后被告未按时还清贷款本息，原告遂诉至人民法院，请求判如所请。被告黎先容未作答辩。原告农业银行垫江支行围绕其诉讼请求依法提交了以下主要证据：1.被告身份证、户口簿、离婚证复印件，证明被告的身份情况及婚姻状况的事实；2.《个人信贷业务申请表》，证明被告向原告申请贷款并愿意提供房屋抵押担保；3.《重庆市商品房买卖合同》，证明被告购买房屋的事实；4.《个人担保借款合同》，证明被告向原告申请贷款并用房屋抵押担保的事实；5.不动产登记证明及房屋产权证，证明涉案房屋已办理了抵押登记，原告对涉案房屋享有优先受偿权；6.《借款凭证》，证明原告按合同约定履行了出借义务；7.贷款还款信息及逾期信息，证明被告还款情况以及未按约定还款已构成违约；8.《贷款催收通知》，证明被告逾期还款，原告已履行催收义务。结合原告的陈述，并经本院庭审审查，其举示的证据具有证据的真实性、合法性、与本案待证事实具有关联性，可以作为本案的证据使用。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2016年2月18日，被告因购买重庆市垫江县xx镇xx路xx房屋向原告申请贷款，并于2016年3月4日与原告签订《个人担保借款合同》。合同约定：借款金额为238000元；借款用途为购买房产；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同项下借款以重庆市垫江县xx镇xx路xx住房一套作抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、依据《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人为实现债权和担保权的一切费用；债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权行使担保物权，可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2016年3月14日，原告按约向被告发放贷款238000元，双方并约定：借款日期2016年3月14日；到期日期2026年3月13日；还款方式为等额本息还款；执行利率为4.41%；逾期利率为6.615%。2020年12月14日，双方就抵押财产办理抵押登记[房屋产权证号：渝（2020）垫江县不动产权第xx号，抵押权证号：渝（2020）垫江县不动产证明第xx号]。借款后，被告未按约定返还原告借款。截至2021年1月20日，被告黎先容尚欠原告借款本金149460.78元及逾期罚息3150.02元、逾期复利2.13元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款、到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告签订的系列合同、协议是双方的真实意思表示，合法有效。原告按照约定向被告提供了借款，但被告未按照约定的期限返还借款本息，实属违约，应当返还下欠原告贷款本金并按合同约定承担违约责任。故原告要求被告返还截至2021年1月14日的借款本金149460.78元及利息3911.85元，并支付从2021年1月15日起至付清时止按借款合同约定支付的利息、罚息、复利（其中：罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应支付未支付的利息和罚息总和为基数，按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%计算），符合法律规定，本院予以支持。被告自愿以其购买的房屋为案涉借款抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合法有效，抵押权自登记时设立，原告有权就抵押物经处置的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告黎先容在本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行截至2021年1月14日的借款本金149460.78元及利息3911.85元，并支付从2021年1月15日起至付清时止按借款合同约定支付的利息、罚息、复利（其中：罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应支付未支付的利息和罚息总和为基数，按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%计算）。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行对被告黎先容提供抵押担保的位于垫江县xx镇xx路xx住房[渝（2020）垫江县不动产权第xx号]折价、变卖或拍卖后所获价款在前述第一项债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1684元，由被告黎先容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  温晏志二〇二一年五月二十六日书记员  冉 亚