福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初1019号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行，住所地上杭县临城镇城北村北环中路42-3号。统一社会信用代码：913508236765193553。负责人：钟健，行长。委托诉讼代理人：陈春宏，女，该行员工。被告：阙初洪，男，1971年1月16日出生，汉族，住上杭县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行（下称上杭邮储银行）与被告阙初洪信用卡纠纷一案，本院于2021年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。上杭邮储银行的委托诉讼代理人陈春宏到庭参加诉讼，阙初洪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上杭邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令阙初洪归还信用卡透支本金35115.97元、利息2352.99元、费用（含分期手续费）11779.74元，合计49248.7元（暂计算至2021年3月14日），并支付透支本金35115.97元从2021年3月15日起至款清日止按日利率万分之五计算的利息及每月按合同约定的最低还款额未偿还部分的5%计算的费用；2.由阙初洪承担本案诉讼费。事实与理由：阙初洪于2012年8月30日向上杭邮储银行申请信用卡标准普卡（下称信用卡），并在信用卡（个人卡）领用合约签字确认，声明接受领用合约的各项条款。领用合约约定了持卡人的使用、还款、免息期、透支利率、账单、滞纳金（违约金），以及相关业务收费项目和标准，并约定了持卡人未按约还款或偿还最低还款数额，视为违约等。阙初洪领用信用额度4万元、卡号6228××××5426的信用卡一张后进行透支消费。2017年12月15日，阙初洪将透支本金39887.65元申请分期还款，每月归还1661.99元及支付分期付款手续费239.32元。2018年5月26日，阙初洪所持信用卡开始逾期，其中尚有18期计29915.82元未还、分期付款手续费计4307.9元未支付。经催收，阙初洪拒不还款，截至起诉日仍欠透支本金35115.97元及相应利息、费用等。为维护合法权益，提起诉讼。阙初洪经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩及提供证据。经审理查明，2012年8月30日，阙初洪向上杭邮储银行申请信用卡，双方签订了信用卡领用合约及章程，阙初洪承诺愿意遵守领用合约和章程的各项规则。领用合约约定：信用卡有效期三至九年，过期自动失效；账单日为每月26日；超过到期还款日未偿还最低还款额，视为违约行为；未能于到期还款日足额偿还欠款，利息从交易入账日起以实际欠款金额计算至欠款清偿日止，透支利率为日息万分之五，按月计收复利；在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。阙初洪领用信用额度为4万元、卡号6228××××5426的信用卡后进行透支消费。2017年12月7日，阙初洪将透支本金39887.65元申请分期还款，每月归还1661.99元及支付分期付款手续费239.32元。2018年5月26日，阙初洪所持信用卡开始逾期。经上杭邮储银行催要，阙初洪仍未还款。根据邮储银行提供的阙初洪信用卡账户总欠款清单显示，截至2021年3月14日，结欠透支本金35115.97元、利息2352.99元、费用（含分期手续费）11779.74元，合计49248.7元，并按领用合约约定应支付透支本金35115.97元从2021年3月15日起至清偿日止按日利率万分之五计算的利息及每月按最低还款额未偿还部分5%计算的费用。上杭邮储银行催要未果，诉至本院。另，2021年3月份全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。上述事实，有上杭邮储银行提供的信用卡申请表、领用合约、章程和阙初洪身份证复印件、个体工商户营业执照副本、烟草专卖零售许可证（个体）副本各一份，阙初洪所持信用卡账户总欠款清单系统截图及每月账单清单、历史交易清单各一份，以及当事人的陈述等证据证实，足以认定。本院认为，上杭邮储银行与阙初洪签订的邮储信用卡申请表及领用合约、章程，系双方的真实意思表示，内容合法，属有效合同，双方应全面履行。阙初洪持尾号5426的信用卡透支消费后未按约还款属违约，依法应限期清偿透支本金及利息，并承担逾期还款的违约责任。上杭邮储银行诉求阙初洪归还透支本金35115.97元和截至2021年3月14日所欠的利息2352.99元、费用（含分期手续费）11779.74元，合计49248.7元，证据充分，于法有据，予以支持；但诉求支付透支本金35115.97元从2021年3月15日起至款清日止按日利率万分之五计算的利息及每月按最低还款额未偿还部分的5%计算的费用，不应超过以当月透支本金为基数按2021年3月份全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍即按年利率15.4%计算的金额，对超出部分不予支持。阙初洪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、阙初洪应在本判决生效后五日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行偿还卡号6228××××5426的信用卡标准普卡透支本金35115.97元和截至2021年3月14日所欠的利息2352.99元、费用（含分期手续费）11779.74元，合计49248.7元，并支付以透支本金35115.97元为基数从2021年3月15日至清偿日止按年利率15.4%计算的利息及费用；二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费1031元，减半收取515.5元，由阙初洪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  王开榕二〇二一年五月二十五日法官 助理  刘 帆代理书记员  郭雯菁附：相关法条《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。