甘肃省定西市安定区人民法院   刑事判决书   （2021）甘1102刑初22号   公诉机关定西市安定区人民检察院。   被告人张亚雄，男，汉族，1978年4月1日生，甘肃省定西市人，无业，大专文化，住定西市。无前科。因涉嫌犯诈骗罪于2020年5月27日被福建省石狮市凤里派出所民警抓获后因疫情原因临时羁押于石狮市xx局凤里派出所，2020年6月3日被定西市xx局安定分局刑事拘留，2020年7月10日被定西市xx局安定分局执行逮捕。现羁押于定西市安定区看守所。   辩护人王亚鹏，甘肃通源律师事务所律师。   定西市安定区人民检察院以安检一部刑诉〔2021〕2号起诉书指控被告人张亚雄犯诈骗罪，于2021年1月8日向本院提起公诉。本院审查立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。定西市安定区人民检察院指派检察官曹莹安出庭支持公诉，被告人张亚雄及辩护人王亚鹏到庭参加诉讼。现已审理终结。   定西市安定区人民检察院指控：   （一）有关诈骗的犯罪事实：   被告人张亚雄因经营 商贸有限公司、临洮锦峰种植农业合作社经营不善，从2012年4月份开始，刻意隐瞒其真实经济状况，以做生意需要资金周转为由，采取“拆东墙补西墙”的方式大肆骗取他人钱财，所得赃款部分用于偿还债务和支付高额利息。2019年1月，张亚雄更换联系方式后潜逃至福建，2020年5月27日被抓获归案。   1、2012年4月2日至2018年11月，张亚雄以代理三易水泥、经营树苗生意、购买巴将军火锅店、盈庭宾馆所属铺面产权、购买亿联国际商贸城铺面等为由，骗取被害人苏某14,140,460.00元，且将苏某1、苏某2（苏某1姐姐）信用卡拿走后透支241,555.45元,后以付息的名义偿还1,474,300.00元。另外，2018年8月份，张亚雄因无力偿还苏某1帮其在银行办理的65万元贷款，伪造李某1的借款证明、房屋补偿安置协议骗取李某2信任后，将李某2的房产做抵押为苏某1办理了贷款展期。   2、2013年，张亚雄与王某1在××县合伙经营树苗生意，生意前期的投资都由张亚雄负责出资，2014年年初，王某1从甘肃银行申请项目贷款3,000,000.00元，同年8月13日张亚雄将2,905,000.00元贷款挪作他用，事后并未向王某1归还任何本金利息。   3、2014年10月8日至2015年10月8日,张亚雄以代理三易水泥、购买锦衣玉食火锅店铺面产权、购买巴将军火锅店及盈庭宾馆所属铺面产权、购买亿联国际商贸城铺面等为由，骗取被害人孙某12,452,000.00元，后以付息的名义偿还1,620,000.00元。   4、2016年11月8日，张亚雄以做生意需资金周转为由，骗取被害人曹某1500,000.00元，后以付息的名义偿还120,000.00元。   5、2015年11月8日、2016年8月29日，张亚雄经李某3介绍，以做生意需资金周转为由，骗取被害人荆某100,000.00元，后以付息的名义偿还36000.00元。   6、2016年3月6日，张亚雄经李某3介绍，以做生意需资金周转为由,骗取被害人董某150000.00元，后以付息的名义偿还12000.00元。   7、2016年11月8日至2017年4月28日，张亚雄经李某3介绍，以做生意需资金周转为由，骗取被害人刘某1130,000.00元，后以付息的名义偿还21200.00元。   8、2017年1月19日，张亚雄经李某3介绍，以做生意需资金周转为由,骗取被害人董某2100,000.00元，后以付息的名义偿还12000.00元。   9、2018年5月15日、2018年9月28日，张亚雄以做电力工程需结账开发票为由，用其名下位于定西市××区的宝马车作抵押，骗取被害人何某1261,000.00元，后以付息的名义偿还176,200.00元。   10、2018年11月2日，张亚雄以做生意需资金周转为由，以其名下位于定西市××区房屋作抵押，骗取被害人王某2200,000.00元。   11、2018年12月2日，张亚雄以做电力工程需结账开发票为由，用其名下的×××号宝马车做抵押，骗取被害人李某4200,000.00元，后以付息的名义偿还6000元。   (二)被告人张亚雄于2013年10月31日在中国工商银行股份有限公司定西分行申请办理一张牡丹中油信用卡，卡号为×××。2016年5月13日，张亚雄挂失换卡，同年5月26日启用新卡，卡号为×××，该卡的初始额度为1万元，因张亚雄正常使用，该信用卡的额度提升至20万元。2018年4月9日至2019年1月8日，张亚雄因债台高筑，无力偿还，便采取多刷少还的方式，恶意使用pos机刷卡套现，用于归还本人债务。2019年1月8日，张亚雄将该卡上的43140元用pos机套现后再未按期归还。截止2020年11月13日，该信用卡逾期本金为199，893.47元。信用卡逾期后，银行工作人员采用发送短信、拨打电话、发送信函、上门催收等方式，超过三个月张亚雄仍不归还该信用卡欠款并更换联系方式潜逃。   针对指控的犯罪事实，公诉机关提请审判长同意，当庭宣读并出示了相关书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解、搜查、辨认笔录等证据。   公诉机关认为，被告人张亚雄以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物共计7,802,315.45元，数额特别巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人张亚雄以非法占有为目的，超过固定期限透支，经发卡银行多次有效催收超过3个月仍不归还，数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，对被告人张亚雄应数罪并罚。   被告人辩称：其于2012年开始向苏某1借钱，借钱时苏某1知道其经营水泥和树苗生意，后其与他人合伙经营过 火锅店和 宾馆，其向苏某1等人借钱时并未虚构借款事由，且2016年开始其和苏某1合伙经营电力工程生意，刷苏某1的信用卡24万余元是为了办理电力工程公司的资质；其虽伪造了李某1的房屋拆迁等材料提供给苏某1，但苏某1向银行的65万元贷款并非其使用，其实际借了苏某1300万元左右。公诉机关指控第二起事实中300万元银行贷款是以合作社的名义贷的，银行卡中仅能取出200万元左右，其将200万元左右的贷款取出后用于其和王某1合伙经营的树苗种植生意，后其二人中止合伙时对债权债务作了清算并写了协议，现其二人之间再无经济纠纷；其借何某1的资金为15万元并归还了部分利息；其没有单独向曹某1借过钱，曹某1的钱是苏某1借的，其借苏某1的钱中包含了曹某1的50万元；其借荆某、刘某1、董某2、王某2的钱均偿还过利息；指控其借孙某1、李某4钱的事实属实。其认为公诉机关认定其以借钱名义实施诈骗的指控不成立，其与出借人的借款关系均系民间借贷关系，其行为不构成诈骗罪。公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实属实，对指控的信用卡诈骗罪，其自愿认罪。   辩护人辩称：被告人张亚雄与王某1之间系合伙关系，二人之间的债权债务应按民事纠纷处理；张亚雄向其他人的借款系民间借贷行为，不应认定为诈骗犯罪。被告人张亚雄犯信用卡诈骗罪，建议从轻处罚。   经审理查明：   （一）被告人张亚雄犯诈骗罪的犯罪事实：   被告人张亚雄因经营 商贸有限公司、临洮锦峰种植农业合作社经营不善造成资金亏损，从2012年4月份开始，张亚雄刻意隐瞒其真实经济状况，以做生意需要资金周转并编造其在锦衣玉食火锅店、巴将军火锅店有股份等理由，骗取被害人苏某1、孙某1等人信任后，采取“拆东墙补西墙”的方式，大肆骗取他人钱财共计3,172,674.45元。   1、2012年3月至2019年2月期间，张亚雄以代理三易水泥、经营树苗生意、购买巴将军火锅店、盈庭宾馆所属铺面产权、购买亿联国际商贸城铺面等为由，先后多次骗取被害人苏某13,732,460.00元，且将苏某1、苏某2（苏某1姐姐）信用卡拿走后透支241,555.45元。张亚雄共骗取苏某13,974,015.45元，后以付息的名义归还2,458,941.00元,实际骗取苏某11,515,074.45元。   2、2014年10月至2015年10月，张亚雄以代理三易水泥、购买锦衣玉食火锅店铺面产权、购买巴将军火锅店及盈庭宾馆所属铺面产权、购买亿联国际商贸城铺面等为由，骗取被害人孙某12,500,000.00元，后以付息的名义偿还1,620,000.00元，实际骗取孙某1880,000.00元。   3、2015年11月8日、2016年8月29日，张亚雄经李某3介绍，以做生意周转资金为由，骗取被害人荆某100，000.00元，后以付息的名义偿还36000.00元，实际骗取荆某64000.00元。   4、2016年3月6日，张亚雄经李某3介绍，以做生意周转资金为由,骗取被害人董某150000.00元，后以付息的名义偿还12000.00元,实际骗取董某138000.00元。   5、2016年11月8日至2017年4月28日，张亚雄经李某3介绍，以做生意周转资金为由，骗取被害人刘某1130，000.00元，后以付息的名义偿还21200.00元，实际骗取刘某1108,800.00元。   6、2017年1月19日，张亚雄经李某3介绍，以做生意周转资金为由,骗取被害人董某2100,000.00元，后以付息的名义偿还12000.00元，实际骗取董某288000.00元。   7、2018年5月15日、2018年9月28日，张亚雄以做电力工程需结账开发票为由，用其名下位于定西市××区宝马车作抵押，骗取被害人何某1261,000.00元，后以付息的名义偿还176,200.00元,实际骗取何某184800.00元。   8、2018年11月2日，张亚雄将位于定西市××区登记在其名下的房屋，以签订协议的方式与被害人王某2签订房屋买卖协议后，骗取王某2200,000.00元。   9、2018年12月2日，张亚雄以做电力工程需结账开发票为由，以其名下的×××号宝马车作抵押，骗取被害人李某4200,000.00元，后以付息的名义偿还6000元，实际骗取李某4194,000.00元。   （二）被告人张亚雄犯信用卡诈骗罪的犯罪事实：   被告人张亚雄于2013年10月31日在中国工商银行股份有限公司定西分行申请办理一张牡丹中油信用卡，卡号为×××。2016年5月13日，张亚雄挂失换卡，同年5月26日启用新卡，卡号为×××，该卡的初始额度为1万元，因张亚雄正常使用，该信用卡的额度提升至20万元。2018年4月9日至2019年1月8日，张亚雄因债台高筑，无力偿还，便采取多刷少还的方式，恶意使用pos机刷卡套现，用于归还本人债务。2019年1月8日，张亚雄将该卡上的43140元用pos机套现后再未按期归还。截止2020年11月13日，该信用卡逾期本金为199,893.47元。信用卡逾期后，银行工作人员采用发送短信、拨打电话、发送信函、上门催收等方式催收，超过三个月张亚雄仍不归还该信用卡欠款。   被告人张亚雄欠巨额欠款后为逃避债务，更换电话号码等联系方式后于2019年1月逃往福建。2020年5月7日，被告人张亚雄在福建被当地xx机关抓获归案。   认定上述事实的证据有：   （一）认定被告人张亚雄犯诈骗罪的证据材料有：   1-1、受、立案材料，证明2019年11月18日17时许，孙某1、苏某1报案称张亚雄骗取其二人巨额资金，定西市xx局安定分局于2020年3月25日对被告人张亚雄诈骗案立案侦查。   1-2、被告人张亚雄名下的企业及企业合伙人信息、张亚雄名下的车辆、房产、证券交易信息，证明被告人张亚雄于2012年注册成立定西市 商贸有限公司，2015年开办安定区 宾馆。张亚雄名下的财产有位于定西市××区住房一套、定西市安定区凤羽街75号2幢2单元502室住房一套、车牌号为×××宝马牌小型汽车一辆、×××号桑塔纳牌小轿车一辆。2007年张亚雄开通股票账户，截至目前总交易金额为27000余元，无亏损。   1-3、定西市安定区人民法院（2019）甘1102执××号执行裁定书、协助执行通知书，临洮县人民法院（2020）甘1124执××号执行裁定书、协助执行通知书，证明被告人张亚雄因其他民事案件，其名下的×××号宝马牌小型汽车、×××号桑塔纳牌小轿车被定西市安定区人民法院、临洮县人民法院轮候查封。   1-4、搜查笔录，扣押物品清单，证明xx民警从被告人张亚雄家中搜查并扣押张亚雄与王某1等人的会议总结图、记账单、贷款合同、收条等材料。   1-5、定西市中级人民法院（2019）甘11民终××号民事判决书，证明张某1、贠建民与被告人张亚雄及王某1合同纠纷一案，定西市中级人民法院作出终审判决，该判决确认张亚雄与王某1之间存在合伙关系。   2-1、被害人苏某1提供的书证及陈述材料、辨认笔录、审计报告，证明苏某1于2019年11月25日向xx机关提交了借记卡账户及交易明细、房屋征收安置补偿协议及李某1的借款证明、房屋抵押合同、借据及贷款通知书等材料并陈述，其和张亚雄系甘肃省医药学校的同学，毕业后间隔几年因工作原因取得联系，张亚雄以他在临洮种树、在定西市安定区开宾馆、经营化肥等理由向其借款，张亚雄先向其借了20万元并按期归还。2012年，张亚雄说他在定西经营的宾馆需要装修向其借款20万元，2012年3、4月份张亚雄以代理三易水泥需要进货为由向其借款，并说他和他姐夫张某1在定西合伙经营锦衣玉食火锅店、巴将军火锅店及宾馆，其到定西考察了火锅店，看到生意兴隆，便相信了张亚雄，之后张亚雄以经营锦衣玉食火锅店、巴将军火锅店及宾馆、购买亿联商铺、在定西天庆电影院二楼经营餐饮等各种理由，从2014年3月至2018年间，先后向其借款17笔，借款本金共计4,249,960.00元，其与张亚雄约定每笔借款利息每月2分，每笔借款期限一年，张亚雄陆续偿还利息140余万元。后张亚雄继续向其借款，但其已经没有钱能够出借，为了要回借款，其将其自己和其姐姐苏某2的信用卡给了张亚雄，张亚雄透支两张信用卡24万余元。到2019年1月份，其从他人处了解到张亚雄因欠借款已经跑路，从张亚雄家人处了解时其才得知张亚雄根本没有和他人合伙开过火锅店。经甘肃正邦力生会计师事务所审计，2012年2月至2019年2月，苏某1给张亚雄借款共计3,732,460.00元（含曹某1500，000.00元），张亚雄透支苏某1、苏某2（苏某1姐姐）信用卡241,555.45元，张亚雄共骗取苏某13,974,015.45元，后以付息的名义归还2,458,941.00元,张亚雄实际骗取苏某11,515,074.45元。   2-2、被害人孙某1提交的书证及陈述、辨认笔录、审计报告，证明其和张亚雄系同学关系。2014年，张亚雄以他代理三易水泥需要资金为由向其借款，并说他和他姐夫在定西市安定区合伙经营锦衣玉食火锅店、巴将军火锅店及宾馆、 宾馆，每月有十几万元的分红，张亚雄还领着其到锦衣玉食火锅店、巴将军火锅店吃饭，其看到客流量很大，相信了张亚雄的经济实力，便将110万元借给了张亚雄，后张亚雄又以购买亿联商贸城的铺面等各种理由先后四次向其借款共计140万元，到2016年4月份，张亚雄先后向其借款共计250万元，并向其出具了三张借条，后张亚雄以支付利息的名义偿还了160万元。借款到期后其催要时张亚雄以各种理由推脱，其向张亚雄催要了近三年时间。2019年1月份，张亚雄失去联系，其找张亚雄的妻子和姐姐，他的家人说张亚雄根本没有和他姐夫合伙开火锅店，其才明白张亚雄向其借款时说他在火锅店有股份等理由都是编造的。经孙某1辨认，被告人张亚雄就是骗取其钱款的人。经甘肃正邦力生会计师事务所审计，2014年10月至2015年5月，孙某1给张亚雄借款共计2,500,000.00元，张亚雄以付息的名义归还1,620,000.00元,张亚雄实际骗取苏某1880,000.00元。   2-3、被害人荆某提交的书证及陈述、辨认笔录，证明其通过同事李某3（张亚雄表姐）认识了张亚雄，2014年，李某3说张亚雄做生意需要周转资金向其借50000元，还说张亚雄人老实且实力雄厚，有她担保可以放心，其便将5万元借给了张亚雄，约定年息1.2分，张亚雄向其出具了一张借条。2016年，李某3再次让其给张亚雄借款5万元，因第一次借款利息张亚雄能够及时支付，其以为张亚雄开锦衣玉食火锅店生意兴隆，便再次向张亚雄借款50000元。从2016年至2018年，张亚雄共支付该100,000.00元的利息36000元。2019年3、4月份，李某3说张亚雄因欠债太多跑了，其才了解到张亚雄根本没有火锅店，还从其同事董某2、固华、刘某1等人处也借过钱。经荆某辨认，被告人张亚雄就是骗取其钱款的人。   2-4、被害人刘某1提交的书证及陈述，证明其通过同事李某3（张亚雄表姐）认识了张亚雄，2016年11月份，李某3说张亚雄做生意需周转资金向其借款，李某3说张亚雄人老实且实力雄厚，还有她担保，其东拼西凑将70000元分三次借给了张亚雄，约定年息1分，张亚雄向其出具了借条。2017年4月，李某3再次让其给张亚雄借款，因第一次借款利息张亚雄能够及时支付，其也知道张亚雄开锦衣玉食火锅店、种树苗，便再次给张亚雄借款60000元。其先后四次给张亚雄借款共计130,000.00元本金，先后支付该130,000.00元的利息21200元。2019年3、4月份，李某3说张亚雄欠债太多跑了，其才了解到张亚雄根本没有火锅店，还从其同事董某2、固华、荆某等人处也借过钱。   2-5、被害人董某1提交的书证及陈述，证明其和李某3（张亚雄表姐）、张亚雄相识较早，2016年3月，李某3说张亚雄做生意需要周转资金向其借款，并说张亚雄人老实且实力雄厚，还有她担保，其将50000元借给了张亚雄，约定年息1.2分，张亚雄向其出具了借条。2018年3月份，张亚雄要求暂缓偿还本金的时间，其看张亚雄开着宝马车，也认识其妹妹董某2，便相信了张亚雄，2019年3、4月份，李某3说张亚雄因欠债太多跑了。其给张亚雄的借款共计50000元，张亚雄先后支付该50000元的利息12000元。   2-6、被害人董某2提交的书证及陈述，证明其和李某3（张亚雄表姐）是同事关系，2017年1月，其将100,000.00元借给张亚雄，约定年息1.2分，张亚雄向其出具了一张借条，2018年到期后，张亚雄给其支付了12000元的利息后将借条上的借款时间改成2018年，其将100,000.00元继续借给张亚雄。2019年1月借款到期后，张亚雄一直没有支付利息，电话也打不通，2019年3、4月份，其听说张亚雄因欠债太多跑了。   2-7、被害人何某1提交的书证及陈述，证明其和张亚雄相识较早，其知道张亚雄经营 火锅店及 宾馆。2018年5月初，张亚雄说他承包兰州至白银路段的一个电力工程要结账需周转资金，向其借款200,000.00元，其从其叔父何某2处倒了200,000.00元借给了张亚雄，张亚雄以他驾驶的×××号宝马车及他在东门口原猪毛厂的一套住房作抵押，将房产证复印件及车辆行驶证复印件交给其后，其将200,000.00元借给了张亚雄，约定借款期限4个月，月息3分，其以借款人的身份给何某2出具了借条。2018年5月21日，何某2扣除4个月的利息24000元后将176,000.00元转到其农行卡中，其将160,000.00元分四次转账给张亚雄。2018年9月初，张亚雄将150,000.00元直接还给何某2，2018年9月27日，张亚雄说他需要开发票周转资金100,000.00元，让其再从何某2处借款，其从何某2处借了100,000.00元后，于2018年9月28日以张亚雄的宝马车作抵押，其给何某2出具了借条，何某2扣除三个月利息9000元后将91000元转到其农行卡中，其将85000元转账借给了张亚雄。其先后给张亚雄借款261,000.00元，张亚雄偿还了150,000.00元，实际借款117,000.00元。到2018年12月份，张亚雄又从其处借了额度为5000元工行信用卡并将其5000元透支，其联系张亚雄时张亚雄已经不接电话，后其听说张亚雄欠债太多跑了。   2-8、被害人王某2提交的售房协议及陈述，证明2018年10月的一天，其在朋友李某1的奶茶店喝奶茶时认识了李某1的朋友张亚雄，后来在李某1的奶茶店又几次碰见张亚雄，熟悉后张亚雄说他做生意，他在定西市安定区东门口原猪毛厂有一套住房，现东门口的房屋已拆迁要置换，他置换的一套100平方米的住房可以以500,000.00元转让给其，其觉得价位适中，便与张亚雄约定先支付200,000.00元，并于2018年11月2日在李某1的奶茶店签订了售房协议，签署协议后其将200,000.00元转给张亚雄，张亚雄将他的安置补偿协议原件交给了其。安置补偿协议书中载明张亚雄置换的房屋是定西市××区。   2-9、被害人李某4提交的书证及陈述，证明2017年，其通过前女友何某1认识了张亚雄，张亚雄向何某1借过几次钱，何某1说张亚雄做电力工程生意，实力雄厚，其将几万元通过何某1借给张亚雄，张亚雄在期限内很快归还并支付了利息，后其和何某1分手。2018年，张亚雄向其借款400,000.00元，因金额太大其没有钱也没有同意借款，后张亚雄多次找其借款并以他的宝马车作抵押，还说他将工程款结清后在资金上要帮助何某1，其相信后从其朋友云天亮处借款，云天亮先后五次将200,000.00元转给其，其将该200,000.00元全部转给张亚雄。一个月后，张亚雄将6000元利息转给其，到2019年1月，张亚雄没有支付利息，其找张亚雄时听说张亚雄因欠账太多已经跑了。   3-1、证人张某2证言，证明其系张亚雄的妻子，张亚雄和王某1在临洮合伙种过树苗，具体生意的事情其不知情，所欠债务其也不知情。2019年1月，张亚雄说去兰州要账，之后电话关机不知所踪。   3-2、证人张某1、张某3证言，证明张某1与张某3系夫妻关系，张亚雄是张某3的弟弟。锦衣玉食火锅店、原巴将军火锅店以及盈庭宾馆一直都由张某1和张某3负责经营,张亚雄从来没有入过股,也从未对火锅店及宾馆进行过任何投资。张亚雄刚开始在渭源医药公司上班，他自己也做药材生意。2012年左右，张亚雄从亲戚处筹集资金在南川交警支队对面开了 火锅店及 宾馆，经营了两三年左右，宾馆和火锅店都倒闭，资金被亏损。2014年左右，张亚雄和他同学王某1又在临洮合伙种树，听张亚雄说和王某1种树前期资金大多是他投资，后他二人的合伙生意因资金等问题起了纠纷，最后树苗生意也破产，张亚雄在临洮合伙种植树苗的投资基本也是从亲朋好友处筹借。近两三年，张亚雄前后从张某3处借了约60万元。2019年1月，张亚雄失踪去向不明，借张某3的钱亦未偿还。   3-3、证人田某、徐某、方某证言，证明田某和张亚雄自幼关系很好。2011年，张亚雄和田某合伙在定西市××区对面注册成立了定西市 商贸有限公司,经营实体为 火锅店和 宾馆，注册资金2,000,000.00,实际投资1,500,000.00元左右,田某和张亚雄对半投资。2012年，宾馆和火锅店开始营业,因田某在岷县上班,徐某怀有身孕,田某便没有参与经营,全权由张亚雄负责。经营至2013年,宾馆和火锅店一直处于亏损状态,田某和张亚雄先将火锅店转租,2014年宾馆也因经营不善转租给方某。   3-4、证人李某2证言，证明其和苏某1系朋友。2018年8月，苏某1说他同学张亚雄2017年向他借了650，000.00元,该款是他用房产抵押从银行的贷款，贷款被张亚雄使用。2018年9月,该650，000.00元贷款到期,银行向苏某1催要贷款,苏某1向张亚雄催要借款,但张亚雄没钱偿还,便提出让苏某1先想办法借个房产证做抵押,让银行将该650，000.00元办理展期。苏某1要用其的房产证抵押,其提出要使用其房产证必须要另有抵押，张亚雄便给苏某1邮寄了两套房屋拆迁手续,一份是张亚雄位于定西市××区、面积91.45平米的砖混拆迁房;另一份是李某1名下位于定西市××区的拆迁房屋手续,同时张亚雄还邮寄过来一份李某1写的房屋证明及张亚雄写的房屋抵押借款合同。之后其将其位于兰州市××里的房产证原件交给苏某1,苏某1在银行办理了650，000.00元贷款的展期手续。2019年，其听说张亚雄跑了，苏某1说到定西住建局查了这两套房子的手续，发现李某1名下实际并没有拆迁房屋。   3-5、证人苏某2证言，证明2016年年底，其弟弟苏某1借用其两张信用卡(一张是招商银行信用卡,额度是44000元;另一张是工商银行信用卡,额度是50000元)，说他同学张亚雄倒账用,因苏某1读书时经常提起张亚雄,张亚雄说他跟苏某1关系很好,其没多想,就把两张信用卡给了苏某1。张亚雄拿着该两张信用卡一直频繁使用,但基本能按期还款。2019年9月初,张亚雄向其名下招商银行信用卡还了3万多元,但账单还是没有还清；截止2019年9月25日工行信用卡最后还款日，其名下的工商银行信用卡尚有欠款49862.4元没有归还。后苏某1说张亚雄跑了，其找到张亚雄姐姐和妻子，她二人均不归还，其没办法便将其名下两张信用卡的57047.37元欠款还清。   3-6、证人李某1证言，证明其通过何某1认识了张亚雄，张亚雄说他做电力工程生意，开宾馆、火锅店，熟悉后张亚雄经常来其奶茶店聊天，其朋友王某2在奶茶店里闲逛时也认识了张亚雄,其三人时不时坐在一起聊天。2018年11月,张亚雄说他在定西市安定区东门口原猪毛厂家属院内有一套房子,那时房子正在拆迁置换,张亚雄问王某2是否想购买,王某2说这个房子在东中附近，是学区房有很大的升值空间，他二人在其奶茶店内商量买卖房屋的事宜,商量妥当后让其当见证人并在他们签订的房屋买卖合同上签了见证人的名字,王某2提前给张亚雄转了200,000.00元作为定金。xx民警向其出示的“房屋征收补偿安置协议复印件(协议书中乙方一栏写明的被征收人:李某1,住址:安定区小西街16号,且在协议书最后有其签名)和一份证明(证明书内容为:本人自愿将位于览山国际的两套房产作为给张亚雄的借款抵押物，抵押金额为陆拾万元整,期限至2020年12月31日,到期未能赔偿债务，此房产归张亚雄所有,特立此证为据)的证明书及其身份证复印件上的签字均不是其本人签的，2018年张亚雄说他的朋友在银行工作能帮其办理信用卡需要其身份证复印件,其将一张身份证复印件给了张亚雄，除此之外，其没有给张亚雄出具过任何协议。   3-7、证人张某4证言，证明张亚雄没有与苏某1合伙经营过电力工程生意，张亚雄只是替苏某1打工。   3-8、证人李某5证言，证明张亚雄和王某1在临洮县合伙种树时向其借款33万元，张亚雄未偿还该款，以10亩树苗顶抵了该借款。   3-9、证人李某6证言，证明其是临洮县洮阳镇李家范村的党支部书记，王某1是其村里人。2012年王某1说要承包村里的地和张亚雄合伙种树苗，其帮王某1和张亚雄承包了农户的大约180亩土地，在和农户签合同时其和王某1签了名字，但实际是张亚雄和王某1合伙种树苗，与其没有任何关系。   3-10、证人李某3、李某7证言，证明张亚雄是李某7、李某3的表弟，张亚雄刚开始经营 宾馆、在临洮种树时让李某7担保在信用社贷过款，李某3将同事董某2、刘某1、董某1等人介绍给张亚雄借过钱，后张亚雄因欠钱跑了，李某3为此事癌症复发，李某7让张亚雄家人将她担保给张亚雄的银行贷款还清。   3-11、证人何某2证言，证明2018年5月，何某1向其借款200,000.00元，约定月息3分，何某1提供了一个担保人后其扣除四个月利息共计24000元后将17,6000.00元借给了何某1。2018年9月份，何某1说有急事又向其借了100,000.00元，并提供张亚雄名下位于定西市××区房屋的房产证及张亚雄名下车号为×××号蓝色宝马车行驶证复印件作抵押。2018年12月，何某1还了150,000.00元，剩余的钱一直没有偿还，其催促时何某1说将钱借给了张亚雄，张亚雄因欠款太多跑了。   3-12、证人张某5证言，证明张亚雄是其妹夫，其定居南京后想在定西给老人买一套带电梯的房子，张亚雄说他位于定西市××区的房屋要拆迁置换，可以将该房屋卖给其，其于2018年前半年将400,000.00元交给了张亚雄，因系亲戚关系其没有将房屋过户。   3-13、证人云天亮证言，证明2018年年底的一天，其朋友李某4向其借款说要借给张亚雄，其将200,000.00元给李某4后李某4又将该200,000.00元借给了张亚雄，张亚雄给李某4出具了一张借条并以他开的一辆蓝色宝马车作抵押，张亚雄跑后，李某4给其归还了该借款。   3-14、证人王某1提交的材料及证言、辨认笔录，证明其和张亚雄于2012年年底在临洮县合伙投资种植树苗的生意，约定投资由张亚雄负责，其负责具体经营。2012年12月，其通过临洮县洮阳镇李范村的村支书向村民租赁了163亩地，每亩租费1000元，租期10年。2013年，其和张亚雄合伙成立了临洮锦峰专业合作社，合作社注册在其名下，前期购买树苗、土地肥料、除草费等各项费用均是张亚雄出资，2014年，其和张亚雄商量从甘肃银行贷款300万元，贷款到帐后，因前期投资均系张亚雄出资，其二人商议贷款由张亚雄使用，张亚雄将290.5万元银行贷款全部拿走，其每月向银行偿还2万元利息。后因其二人种植树苗的生意惨淡，300万银行贷款到期后，张亚雄从苏某1处借款25万元偿还银行贷款，2016年8月，其和张亚雄写了分家协议，将其二人合伙的财产及债务进行了分割清算，其中350万元债务由其偿还189万元，张亚雄偿还孙某1的136万元及苏某1的25万元借款。后其妻子和张亚雄妻子又自行书写一份会议总结，对其和张亚雄二人的债务进行协商分配，但其并不同意分家协议和之后的会议总结。   3-15、证人曹某1提交的书证及证言、辨认笔录，证明其经苏某1介绍认识了张亚雄，其听苏某1说张亚雄经营几家火锅店、做水泥生意、种植苗木等。2014年3月，苏某1说张亚雄做生意需要周转资金向其借款50万元，其想着张亚雄是有经济实力的大老板，鉴于其和苏某1关系好，其将50万元没有打借条借给了张亚雄，后张亚雄通过其妻子邹文秀的账户连本带息给其归还了62万元，2016年11月8日，张亚雄再次借款，因上次借款张亚雄很守信用，其将50万元转到苏某1的银行卡中由苏某1借给张亚雄，2017年张亚雄支付了12万元利息，2018年借款到期后张亚雄没有按期支付利息，并拿着一份拆迁合同说他的拆迁款马上到账，让其宽限。至此之后张亚雄再没有偿还过借款本息，刚开始其一直催要，2019年1月份，苏某1说张亚雄借了别人很多钱跑了。   4、被告人张亚雄供述，证明其于2000年前后承包甘肃省医药集团公司定西分公司渭源县国药店，之后做贩卖药材生意，但生意不景气，后在石油公司上了两年班，2006年辞职后朋友王某1做了一点小生意，但没有挣到钱。2012年，其和田某夫妻合伙开了 商贸有限公司，主要经营宾馆和火锅店，其出资的110万元中有80万元是其表姐李某7从银行贷的款，但火锅店及宾馆生意惨淡，当时种树行业比较景气，其便和王某1协商合伙在临洮县种树，其拼凑借贷了100余万元投入到树苗种植生意中，但投资种的树苗也一直卖不出去，从开火锅店、宾馆到种树，前后共借了310万元左右。因无法偿还借款，其先后从苏某1处借了300余万元，偿还了100余万元的利息，借孙某1200余万元，偿还了100余万元利息，之后由其表姐李某3介绍，借了李某3姓董、姓荆等5名同事的钱，具体姓名其记不得。其借了何某115万元，偿还过利息，还了多少其记不得，借了王某220万元，借钱时王某2说利息太高不好写让其写成售房协议，其还以宝马车抵押向李某4借款20万元。其先后向这么多人借钱就是拆东墙补西墙，最后为了回本，其想着和苏某1合伙做电力生意，但因种种原因电力生意没有开工，只是其空想罢了。其和王某1合伙种树生意失败后向他人借款时，为了能借到钱，其编造了在天庆开小吃城、在亿联开火锅店、在巴将军火锅店二楼经营宾馆等理由。后债务越积越多，其没有办法，便更换联系方式后到福建去躲账了。   （二）认定被告人张亚雄信用卡诈骗的证据材料   1、报案材料、受案登记表、立案决定书，证明中国工商银行定西分行职工刘某2于2020年11月13日报案称，张亚雄在中国工商银行定西分行透支信用卡本金199,893.47元及利息、违约金等共计28万余元未还，经银行工作人员电话催收、短信催收、上门催收等多种方式均未找到张亚雄，定西市xx局安定分局于2020年11月19日对被告人张亚雄信用卡诈骗案立案侦查。   2、中国工商银行定西分行提交的张亚雄牡丹信用卡合约、客户工银信使服务协议、信用卡账户信息及信用卡交易明细、中国工商银行合作催收委托合同、信件催收记录、短信及电话催收记录、上门催收记录，证明被告人张亚雄于2013年10月31日在中国工商银行股份有限公司定西分行申请办理一张牡丹中油信用卡，卡号为×××。2016年5月13日张亚雄挂失换卡，同年5月26日启用新卡，卡号为×××，该卡的初始额度为10000元，后该信用卡的额度提升至200,000.00元。2018年4月9日至2019年1月8日，被告人张亚雄多次使用pos机刷卡，2019年1月8日，张亚雄将该卡上的43140元用pos机套现后再未按期归还。截止2020年11月13日，该信用卡逾期本金为199,893.47元。信用卡逾期后，银行工作人员采用发送短信、拨打电话、发送信函、上门催收等方式催收后超过三个月张亚雄仍未归还。   3、证人刘某2、孙某2证言，证明被告人张亚雄于2013年10月31日在中国工商银行定西分行申请办理一张牡丹中油信用卡，卡号为×××。2016年5月13日张亚雄挂失换卡，同年5月26日启用新卡，卡号为×××，该卡的初始额度为10000元，后该信用卡的额度提升至200,000.00元。2018年4月9日至2019年1月8日，被告人张亚雄多次使用pos机刷卡，2019年1月8日，张亚雄将该卡上的43140元用pos机套现后再未按期归还。截止2020年11月13日，该信用卡逾期本金为199,893.47元，利息77140.2元，违约金4000元，合计欠款284,774.15元。信用卡逾期后，银行工作人员采用发送短信、拨打电话、发送信函并委托第三方人员朱洪、靳博文上门催收均未找到张亚雄。   4、被告人张亚雄供述，证明2013年，其在中国工商银行定西分行申请办理过一张额度为10000元的信用卡，后该信用卡额度提升至200,000.00元，其因生意资金周转频繁使用该信用卡并套现，但后来资金链断裂后其将透支的19万余元没有归还。   5、到案情况说明，证明2020年5月27日16时许，福建省石狮市xx局凤里派出所xx民警在建省石狮市××道内将网上追逃的被告人张亚雄抓获后，因疫情原因临时羁押于石狮市xx局凤里派出所。   6、户籍证明，证明张亚雄的姓名、出生日期、籍贯、住址等基本身份信息。   上述证据，其证据来源合法，内容客观真实，证明的内容与审理查明的事实一致，对其证明效力予以确认。对公诉机关提交的证人芦某、漆某、曹某2、景某、刘某3、石某、牛某、程某、翟某、姚某的证言，证明的内容与指控被告人张亚雄诈骗他人钱财的事实无关，对所举该证人证言的证明效力不予确认。对辩护人提交的董某2诉张亚雄民间借贷纠纷的民事起诉状、应诉通知书及开庭传票的证据，与本案认定张亚雄骗取董某288000元的事实有矛盾，对辩护人提交该证据的证明效力不予确认。   本院认为，被告人张亚雄因生意经营不善造成亏损后向他人借贷，在借贷过程中向资金出借人隐瞒其负债远大于资产的真相，明知其借贷资金客观上已无归还的可能，仍虚构其经营锦衣玉食火锅店、巴将军火锅店，经济实力雄厚等事实，骗取被害人信任后，以拆东墙补西墙的借款方式多次骗取他人钱财，向部分被害人归还部分利息后，在尚有3,172,674.45元仍未归还的情况下，为躲避债务更换联系方式逃匿，被告人张亚雄的行为符合刑法规定诈骗罪的犯罪特征，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。被告人张亚雄以非法占有为目的，超过固定期限透支信用卡199,893.47元，数额较大，经发卡行有效催收超过3个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。对被告人张亚雄应数罪并罚。张亚雄骗取苏某1、孙某1的金额分别以正邦力生会计师事务所审计鉴定的金额认定为1,515,074.45元、880,000.00元；被告人张亚雄与王某1合伙种植树苗，产生的债权债务纠纷有相关民事判决认定其二人之间存在合伙关系，对公诉机关指控的该起事实不予认定；关于被告人张亚雄骗取曹某1500,000.00元的指控，曹某1通过苏某1账户将500,000.00元转至苏某1账户中，审计鉴定报告将该500,000.00元审计至张亚雄借苏某1的借款金额之中，被告人张亚雄亦辩解其并未直接向曹某1借钱，对公诉机关指控的该起事实不予认定。公诉机关指控被告人张亚雄犯诈骗罪的其他事实及被告人张亚雄犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，予以认定。被告人张亚雄辩解其行为系民间借贷行为，应以民事纠纷处理，其行为不构成诈骗罪的辩解意见不成立，不予采纳；关于其行为构成信用卡诈骗罪的辩解意见成立，予以采纳。辩护人关于被告人张亚雄与王某1之间的经济纠纷不应以诈骗犯罪认定的辩护意见成立，予以采纳；关于被告人张亚雄与其他受害人之间的资金往来系民间借贷纠纷，张亚雄的行为不构成诈骗罪等辩护意见不成立，不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十九条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：   一、被告人张亚雄犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金150000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金20000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十四年，罚金170000元。   （刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月27日起至2034年5月26日止。罚金限于判决生效后立即缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳）   二、涉案赃款，责令被告人张亚雄于判决生效后立即向苏某1退赔1,515,074.45元，向孙某1退赔880,000.00元，向荆某退赔64000.00元，向董某1退赔38000.00元，向刘某1退赔108,800.00元，向董某2退赔88000.00元，向何某1退赔84800.00元，向王某2退赔200,000.00元，向李某4退赔194,000.00元。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省定西市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。   审判长 张晓萍   审判员 姚文婷   人民陪审员 周彩霞   二〇二一年五月二十七日   书记员 景全菊