福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0102民初4031号原告：厦门国际银行股份有限公司福州分行，住所地：福州市鼓楼区五一北路162号，统一社会信用代码：91350100X11036535L。负责人：王建国，行长。委托诉讼代理人：林连治，福建泰岚律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：梁圣彤，福建泰岚律师事务所执业律师。被告：朱民镜，男，汉族，1985年5月3日出生，住福建省福州市台江区。被告：台江区祥柏建材店，住所地：福建省福州市台江区苍霞街道河下街1号同心花园5#、6#、9#楼连接体一层23店面F1，统一社会信用代码：92350103MA3217XX9D。经营者：朱民镜。被告：叶华珍，女，汉族，1988年9月7日出生，住福建省浦城县。原告厦门国际银行股份有限公司福州分行（以下简称“厦门国际银行”）与被告朱民镜、台江区祥柏建材店、叶华珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。厦门国际银行委托诉讼代理人梁圣彤到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。厦门国际银行向本院提出诉讼请求：1.判令朱民镜向原告偿还借款本金人民币1760000元及利息、复利、罚息计人民币9533.59元［暂计至2021年4月7日（不含），此后实际发生的利息、复利、逾期罚息应按《人民币个人经营性贷款借款合同》之约定计至实际还款之日］；2.判令朱民镜偿付原告为实现债权而产生的律师费14156元；（以上二项共计1783670.27元）；3.判令台江区祥柏建材店、叶华珍对上述第一项、第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4.判令由原告对仓山区××街道××路××号××＃楼××单元【榕房权证Ｃ字第0××5号】的房产以拍卖、变卖或折价所得总价款优先受偿上述债务；5.判令本案诉讼费用全部由诸被告承担（诉讼费用包括但不限于案件受理费、公告费、保全费、评估费、拍卖费等）。事实和理由：2018年9月7日，原告与朱民镜签订编号×××40的《人民币个人经营性贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定：1、贷款总金额为人民币220万元。2、贷款有效期限自2018年9月7日起至2021年9月7日止。3.1、（仅适用于人民币一年以上（不含一年）浮动利率的贷款）贷款利率为中国人民银行公布的一至五年期（含五年）年期人民币贷款基准年利率上浮47%。4、贷款用于朱民镜经营或投资的台江区祥柏建材店购买经营货品。7.1、由叶华珍为本合同项下朱民镜所欠原告全部债务的偿还提供全责连带保证；7.2、以朱民镜拥有所有权的坐落于详见抵押合同的详见抵押合同为本合同项下朱民镜所欠原告全部债务的偿还提供抵押担保，赋予原告第一优先受偿权。11、朱民镜出现违约时，原告有权采取以下多项措施：11.3、提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，要求朱民镜立即归还合同项下所欠原告的全部债务；11.4、对朱民镜未按期支付的利息（包括对原告全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付予原告的利息），朱民镜除应继续履行支付义务外，还应自应付息日当日起向原告另行支付复利，复利的利率按11.5条所列逾期利息率执行；11.5、对逾期未还的贷款本金（包括对原告全部或部分提前到期的贷款本金），自贷款本金逾期之日起按本条约定的逾期罚息利率计收逾期利息。逾期罚息利率为以下两项之和：（1）本合同第3条约定的贷款利率；（2）本合同第3条约定之贷款利率的50%。11.9、朱民镜应承担原告实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、执行费等）。14、争议解决：凡由本合同引起的或与本合同有关的争议和纠纷，双方应协商解决，协商不成由原告所在地人民法院管辖。16.4本合同期间，朱民镜确认所列送达地址、联系电话、指定代收人及其他送达方式等均为真实、有效的送达地址／方式，除公司（或法定代表人本人）签收外，办公室、收发室、物业保安、公司同事、及同在其他成年人签收亦视为送达，适用范围包括合同各方各类文书、函件、及就合同发生纠纷时相关文件的送达及在争议进入民事诉讼程序的一审、二审、再审、调解、重审、民事特别程序、民事督促程序、执行程序。朱民镜自愿承担原告及法院等相关机构向朱民镜所确认之送达地址、指定接收人送达所引起的一切法律后果。16.6朱民镜应按照如下计划足额归还贷款本金：贷款提用日起满一年归还提款本金10%；贷款提用日起满二年归还提款本金10%；贷款到期日还全部剩余贷款本金。利息自朱民镜实际提款日起算，应付利息＝实际提款额×贷款利率（年利率）×用款天数÷360。原告按月计收贷款利息，付息日为每月的21日。同日，台江区祥柏建材店出具《声明书》承诺：“同意以其经营收入及资产归还借款人在前述借款合同项下所欠贵行的全部债务（包括但不限于借款本金、利息、逾期罚息、其他费用等）”。另，原告与朱民镜在签订借款合同当天签订编号为×××-1的《不动产抵押合同》。该合同约定：为确保原告与朱民镜签订的借款合同的履行，朱民镜以其拥有的坐落于仓山区××街道××路××号××＃楼××单元【榕房权证Ｃ字第0××5号】的房产为借款合同项下朱民镜所欠原告全部债务提供抵押担保，赋予原告优先受偿权。抵押担保的范围包括借款合同项下债务本金人民币220万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。签订借款合同同日，原告与叶华珍签订了编号为×××-1的《保证合同》。合同约定：为确保原告与朱民镜签订的借款合同的履行，保障原告债权的实现，叶华珍愿意为朱民镜和原告依借款合同所形成的全部债务提供连带责任保证。保证范围为借款合同项下朱民镜所欠原告全部债务本金人民币220万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，原告于2018年9月16日对上述抵押物办理了抵押权登记手续。2018年10月9日，原告依约向朱民镜足额发放贷款220万元。2021年3月21日，朱民镜开始逾期，不再依约按时足额还款。2021年2月23日，原告向诸被告送达《贷款提前到期通知函》告知：由于朱民镜未按时足额还款，构成违约，截至2021年2月23日仍有逾期利息及罚息未结清，借款合同项下所有贷款本息于2021年2月27日到期，请朱民镜在前述期限届满前还清借款合同项下所欠的全部贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、赔偿金及其他费用，并请朱民镜配合原告处置变现抵押物，以所得价款偿还借款合同项下的全部债务，同时请叶华珍承担担保责任。然而，各被告至今仍未向原告还清所有贷款本息，截至2021年4月7日（不含），尚欠原告本金人民币1760000元及逾期利息9486.67元、罚息46.92元。基于以上事实，朱民镜作为借款人，已构成违约，故原告有权依约向朱民镜追讨尚未归还的全部本金、利息（包括借贷期间利息、罚息、复利）及原告为本诉讼支出的费用；并有权就拍卖、变卖抵押物在所得价款范围内优先受偿。叶华珍作为保证人也应对上述债务承担连带保证责任。案涉借款用于台江区祥柏建材店经营使用，且其出具《声明书》，亦应对上述债务承担连带保证责任。现原告依《中华人民共和国合同法》之相关规定提出诉讼请求如上，望贵院判如所请！朱民镜、台江区祥柏建材店、叶华珍未作答辩。庭审中，为支持自己的诉讼主张，厦门国际银行向本院提交了如下证据：Ａ1.《人民币个人经营性贷款借款合同》编号：×××40、营业执照、企业信用信息公示报告、《声明书》；Ａ2.《不动产抵押合同》编号：×××-1、不动产权证书【榕房权证Ｃ字第0××5号】、不动产登记证明【闽（2018）福州市不动产证明第9××5号】；Ａ3.《保证合同》编号：×××-1、结婚证；Ａ4.个人贷款受托支付汇款申请书、厦门国际银行借据、余额构成表；Ａ5.贷款提前到期通知函、通知函寄送快递面单；Ａ6.委托代理合同、律师费发票。朱民镜、台江区祥柏建材店、叶华珍未作质证。本院认为，朱民镜、台江区祥柏建材店、叶华珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。上述证据均系书证，部分证据提交了证据的原件，经本院核对无误，证据之间亦能够相互印证，上述证据的真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。根据上述已认定的有效证据，本院确认厦门国际银行所诉事实属实。另查，原告起诉后已支付利息20189.82元，截至2021年5月21日（不含），借款人尚欠借款本金1760000元。综上，本院认为，厦门国际银行与朱明镜签订的《人民币个人经营性贷款借款合同》编号：×××40等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。厦门国际银行依约支付了借款，履行了合同义务。朱明镜作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息、复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。厦门国际银行要求朱明镜支付本金、利息、罚息、复利，并要求其债权对仓山区××街道××路××号××＃楼××单元【榕房权证Ｃ字第0××5号】折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。叶华珍与原告签订了编号为×××-1的《保证合同》，根据该合同约定和《中华人民共和国民法典》第六百八十八条之规定，应为连带责任担保。根据本案案情，本案债务仍在两年保证期间内。故叶华珍应对厦门国际银行的上述债务承担连带责任担保。台江区祥柏建材店向厦门国际银行出具了《声明书》，承诺就朱民镜本案所涉债务，以自身经营收入及资产向厦门国际银行承担还款责任，该承诺不违反法律规定，本院予以确认。朱民镜、台江区祥柏建材店、叶华珍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。现依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：一、被告朱明镜应于本判决生效之日起十日内偿还原告厦门国际银行股份有限公司福州分行借款本金1760000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2021年5月21日为0元，此后应按合同约定计至实际还清本息之日止）；二、被告朱明镜应于本判决生效之日起十日内向原告厦门国际银行股份有限公司福州分行支付律师费14156元；三、被告朱明镜未履行上述给付金钱义务，原告厦门国际银行股份有限公司福州分行有权就仓山区××街道××路××号××＃楼××单元【榕房权证Ｃ字第0××5号】折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；四、被告台江区祥柏建材店、叶华珍对被告朱明镜的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费20853元，减半收取10426.5元，由被告朱民镜、台江区祥柏建材店、叶华珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审判员  黄昌杰二〇二一年五月二十五日书记员  施倩莹附法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。执行提示：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。