山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1502民初3697号原告：中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司，住所地聊城市柳园南路62号。统一社会信用代码91371500753544811H。负责人：赵培东，总经理。委托诉讼代理人：张磊，男，该公司员工。被告：任庆银，男，1988年1月6日出生，汉族，户籍地及住址：山东省聊城市东昌府区。被告：卜红燕，女，1987年3月2日出生，汉族，户籍地及住址：山东省聊城市东昌府区。系被告任庆银配偶。原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司与被告任庆银、卜红燕保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司委托诉讼代理人张磊到庭参加诉讼，被告任庆银、卜红燕经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告垫付银行贷款及利息30702.94元；2.判令被告支付逾期至理赔期间保费总计4936.66元。3.判令被告按照合同约定以35639.60元为基数（基数为全部赔偿款项和未付保费），自2020年12月10日理赔之日起，按年息15.4%计算违约金至履行之日止。事实和理由：2018年9月13日被告任庆银向原告投保了个人贷款保证保险，2018年9月21日，从中国农业银行股份有限公司聊城东昌府支行（以下简称农行东昌府支行）获取信用贷款78000元，同时约定当被告逾期偿还贷款超过80日时由原告代为清偿借款本息。后因被告未能按照借款合同约定履行还款义务，农行东昌府支行于2020年12月10日，向原告提出索赔申请，并从原告账户扣款本息30702.94元作为保证保险的理赔款，原告代被告归还尚未归还的借款本息从而获得债权。根据合同被告应自理赔前最后一次逾期开始日起视为违约，被告须按照合同向原告支付逾期至理赔期间保费总计4936.66元。后经核实被告卜红燕作为被告任庆银的配偶签订了共同还款承诺书，故应承担共同还款义务。原告多次催收未果。为维护原告合法权益，故向法院提起诉讼。被告任庆银、卜红燕未答辩。原告围绕诉讼请求向本院依法提交了如下证据：被告的户籍资料、身份证、结婚证；个人信用贷款保证保险投保单、保险条款、保险单及特别约定清单；个人担保借款合同、借款凭证、个人还款明细账单、等额本息还款计划表测算表；代偿债务确认书；共同还款承诺书；送达地址、管辖特别约定等复印件。上述证据来源合法、客观真实，与待证事实具有关联性，可以起到证明案件事实的作用，应认定为有效证据。经审理查明：2018年9月13日被告任庆银向原告投保了个人信用贷款保证保险，保险单载明投保人任庆银，被保险人农行东昌府支行，贷款金额78000元；保险金额86558.53元；保险费49142.16元，赔偿等待期80天，费率1.5770%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1365.06元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。投保单载明申请贷款金额150000元，申请期数36期，贷款用途为日常生活消费。保险条款载明本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成；在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。特别约定清单载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年9月20日，任庆银与原告签订关于送达、管辖的“特别约定”，约定了任庆银的主要送达地址、备用送达地址及收件人、电话号码，并约定双方或人民法院为保险合同的履行、变更、解除和争议解决，按上述送达地址向对方邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形（包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地址不详、地址搬迁、长期未自取、电子数据被退回、拒收等），以文书退回之日视为送达之日；保险合同项下债务完全清偿之前，双方对其送达地址作出变更的，应自变更之日起五日内将变更后的送达地址书面通知对方，否则送达地址仍以本协议载明为准等。2018年9月21日，被告任庆银与农行东昌府支行签订《个人担保借款合同》，约定任庆银向农行东昌府支行借款78000元，同时约定了借款利率、借款期限及分期等额本息还款方式等。被告卜红燕作为任庆银的配偶就上述借款出具《共同还款承诺书》，承诺自愿与借款人任庆银共同承担还款责任。中设定为共同还款人。贷款发放后，任庆银自2020年7月21日之后未按约定履行还款义务，农行东昌府支行于2020年12月10日，向原告提出索赔申请并从原告账户扣款本息30702.94元作为保证保险的理赔款，归还被告任庆银尚未归还的借款本息。任庆银尚欠原告自逾期日起到原告理赔日期间保险费4936.66元。本院认为，被告任庆银与农行东昌府支行签订个人担保借款合同、与原告签订的个人信用贷款保证保险合同、被告卜红燕出具的共同还款承诺书均系当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律法规的强制性规定，其效力应予认定。被告任庆银未按合同约定履行偿还贷款义务，致使原告向农行东昌府支行支付垫付款本息30702.94元，被告任庆银尚欠原告保险费4936.66元。事实清楚，证据充分。根据保险单特别约定清单约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告主张违约金按照年息15.4%计算，低于双方保证保险合同的约定，亦不违反法律规定。故原告要求被告任庆银支付赔偿款、未付保险费及自2020年12月10日起至实际支付之日止的违约金的主张，本院予以支持。本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，被告卜红燕作为借款人任庆银的配偶，出具了共同还款承诺书，任庆银借款用于日常生活，系夫妻共同债务，故原告要求被告卜红燕承担还款责任的主张，本院予以支持。被告在签订合同时约定了送达地址，且未告知原告送达地址及通讯方式有变更的情况，本院按照该地址向二被告邮寄送达起诉状、开庭传票等法律文书，因收件地址长期无人、电话长期无人接听邮件被退回，本院通过12368短信平台向任庆银签订合同时预留的手机号发送诉讼法律文书，显示送达成功。根据最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条第一款第（一）项规定，视为有效送达。二被告经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票，既未到庭参加诉讼，亦未提供反驳对方的证据或理由，视为其放弃抗辩权，对原告所诉事实及主张予以认可。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民法典﹥时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告任庆银、卜红燕于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司垫付款本息30702.94元；二、被告任庆银、卜红燕于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司自逾期日起至原告理赔日期间保险费4936.66元；三、被告任庆银、卜红燕于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司支付自2020年12月10日起以35639.60元为基数按年利率15.4%计算至实际给付之日的违约金。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费345.5元，由被告任庆银、卜红燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 员 刘红军二〇二一年五月二十八日法官助理 孙浩然书 记 员 徐文娟