贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0112民初1271号原告：贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段55号黔城碧水人家A幢一层2、3号、二层1-3号，统一社会信用代码91520100065751198M。法定代表人：李松，该公司董事长。委托代理人：杨宇、刘元薪，该公司员工。被告：王某，女，1989年6月13日出生，苗族，住贵州省贵阳市花溪区。被告：韦祥英，女，1949年6月8日出生，布依族，住贵州省贵阳市乌当区。被告：刘某1，女，2014年3月26日出生，布依族，住贵州省贵阳市乌当区。法定代理人：王某，基本信息同上，系刘某1母亲。被告：刘某2，女，2015年4月10日出生，布依族，住址同上。法定代理人：王某，基本信息同上，系刘某2母亲。原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）与被告王某、韦祥英、刘某1、刘某2金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托诉讼代理人刘元薪、被告王某（同时为刘某1、刘某2法定代理人）、韦祥英到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告富民银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某对罗开文欠原告的借款本金10万元及利罚复息承担还款责任（截至2021年1月20日，利罚复息金额为15566.05元，实际按合同约定标准计算至欠款实际清偿之日止，利随本清）；2.案件受理费、保全费、公告费由被告负担。事实和理由：2018年6月15日，罗开文作为借款人与原告富民银行作为贷款人签订《个人循环借款合同》（合同号6681120180002101），约定原告向罗开文提供10万元借款额度，借款期限自2018年6月15日至2021年6月14日，在上述期限内，罗开文可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度，具体每笔借款金额、期限、用途和利率由网上银行产生电子数据及凭证另行约定。结息日为每月的20日，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自利息逾期之日起计收复利。罗开文在本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的基础上加收50%。合同签订时，被告王某与原告签订了《共同还款承诺书》，且二被告于2013年10月21日登记结婚，该笔债务为双方共同债务。上述合同签订后，原告依约向罗开文（账户62×××37）授信10万元整，罗开文于2018年6月15日提取了10万元的借款，并选定借款期限自2018年6月15日至2021年6月14日止。因罗开文未按期还本付息，被告王某未履行共同还款义务，已构成违约，现诉请法院依法判决。2021年3月22日，原告向本院提交追加被告申请书，追加韦祥英、刘某1、刘某2为被告，并要求韦祥英、刘某1、刘某2三人在继承罗开文遗产的范围内对前述债务承担清偿责任，同时撤回对罗开文的起诉。被告辩称，贷款是事实，也认可还款，但现在缺乏还款能力。罗开文去世后，没有留下遗产，只有债务，现在孩子还小，老人年龄又很大了，一家人生活都成问题。此外，贷款时买得有保险，具体情况要原告才清楚。本院经审理认定事实如下：2018年6月15日，富民银行与罗开文签订了《个人循环借款合同》（合同编号为6681120180002101），合同约定，本合同项下的借款额度为10万元整,借款人使用该额度的期限自2018年6月15日起至2021年6月14日止,在该期限内,借款人可循环使用上述借款额度,但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；合同还约定，借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款合同约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；出现借款人未按期归还本息、借款人死亡情况的，贷款人有权宣布已发放贷款提前到期，要求立即偿还全部贷款及利息罚息。同日，王某向富民银行出具了《共同还款承诺书》，自愿作为连带共同债务人对罗开文与原告签订的编号为6681120180002101《个人循环借款合同》项下的全部债务（包括贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。贷款手续完善后，富民银行按约向罗开文（账户62×××37）授信10万元整。2018年6月15日，罗开文提取了10万元的借款，并选定借款期限自2018年6月15日至2021年6月14日止，月利率为8.2‰。后罗开文未按约定履行偿还借款本息的义务，截止2021年1月20日，尚欠原告本金10万元，利罚息及复利15566.05元。另查明，罗开文于2019年8月22日因病死亡。罗开文的第一顺位继承人有其母亲韦祥英、妻子王某、女儿刘某1和刘某2。本院认为，罗开文与原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司签订的《个人循环借款合同》是各方当事人的真实意思表示，未违反相关法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行义务。合同签订后，原告按照约定履行了放贷义务，而罗开文未按约定全面履行还款义务已构成违约，故原告要求被告清偿尚欠借款本金及利息、复利、罚息的诉请具有合同和法律依据，本院予以支持。截至2021年1月20日，案涉贷款尚欠原告本金10万元、利罚复息15566.05元，2021年1月21日起利息、罚息、复利按双方合同约定计算至本息清偿之日止。关于原告要求被告王某对案涉债务承担共同还款责任的诉请，案涉债务发生罗开文与王某共同债务，且王某也向原告出具了《共同还款承诺书》，原告的该项诉请具有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告要求韦祥英、刘某1、刘某2在继承罗开文遗产的范围内对案涉债务承担清偿责任的诉请，罗开文已因病去世，韦祥英、刘某1、刘某2系罗开文的第一顺位继承人，依法应在继承罗开文的遗产范围内对罗开文的债务承担清偿责任，故本院对原告的该项诉请予以支持。对原告主张由被告负担本案保全费、公告费的诉请，因原告未提交证据证明该项费用实际产生，故本院对原告的该项诉请不予支持。关于被告所述贷款保险问题，庭审中被告未提交证据予以证明，且属另一法律关系，被告可另行主张权利。综上，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”规定，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……”之规定判决如下：一、被告王某于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司借款本金100000元及利息、罚息、复利（截至2021年1月20日的利息、罚息、复利共计15566.05元，2021年1月20日起按原、被告双方签订的合同约定计算至借款清偿之日止）；二、被告韦祥英、刘某1、刘某2于本判决生效之日起十日内对上述债务在继承罗开文遗产的实际价值范围内向原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司承担清偿责任；三、驳回原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。案件受理费1306元，由被告王某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审 判 员  胡 昊二〇二一年五月十二日法官助理  向孝昱书 记 员  陈发鹃