北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书(2021)京0106民初2551号原告：中国农业银行股份有限公司北京丰台支行，营业场所北京市丰台区东大街9号。负责人：刘悦，支行长。委托诉讼代理人：刘红英，北京市康德律师事务所律师。被告：谢文捷，男，1969年5月31日出生，汉族。原告中国农业银行股份有限公司北京丰台支行（以下简称农行丰台支行）与被告谢文捷金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行丰台支行委托诉讼代理人刘红英到庭参加诉讼，被告谢文捷经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告农行丰台支行提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金68935.81元及利息、罚息、复利和提前还息（暂计算至2020年10月22日的利息、罚息、复利和提前还息共计1706.89元，自2020年10月23日至借款本息全部清偿日止的利息、罚息、复利和提前还息按签订的《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）；2.判令原告有权以被告位于北京市通州区朝通嘉园1号楼3层302的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.办案诉讼费、公告费、保全费、执行费等实现债权的费用均由被告承担。事实和理由：2005年12月13日，被告向中国农业银行北京市分行申请贷款。2006年1月26日，被告与原告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定：1、被告向原告借款17万元用于购买通州区朝通嘉园1号楼3单元302的房屋，借款期限为240个月，借款利率为年利率5.508%，逾期利率为8.262%；2、还款方式为按月等额本息还款；3、借款的担保方式为阶段性担保加抵押；4、借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权按合同约定对借款人计收罚息和复利。原告于2006年1月26日依约足额地发放了贷款，2009年9月2日，原被告在抵押登记机关办理了抵押登记手续。在合同履行中，被告未按照合同约定按期偿还借款本息，原告向被告多次催要欠款未果。截至2020年10月22日，被告尚欠借款本金68935.81元及利息、罚息、复利1706.89元。故原告诉至法院。被告谢文捷未做答辩。本院经审理认定事实如下：2006年1月26日，农行丰台支行（贷款人、抵押权人）与谢文捷（借款人、购房人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同（合同编号：No11105200600000925）》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放购房担保借款，借款金额为17万元；本合同项下的借款用于购买位于通州区永顺镇竹木厂村朝通嘉园1-3单元302号的房屋；借款期限自2006年1月26日起至2026年1月25日止；本合同项下借款利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的基础上下浮10%，执行年利率为5.508%，如遇中国人民银行人民币贷款利率政策调整，自利率调整后的次年1月1日起，贷款人按中国人民银行相关规定确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人；借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款利率调整，自利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人有权按照50%计收复利；本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息，借款人以每一个月为一个还款周期，共240期，自借款发放后，每月的26日为还款日；借款人与贷款人商定采用等额本息还款法规定的方式归还借款本息；本合同项下的担保方式为阶段性担保加抵押；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；借款人连续三期（含三期）以上未足额偿还借款本息或累计逾期还款六期（含六期）以上的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期。借款合同签订后，农行丰台支行按合同约定发放贷款17万元。2009年9月2日，谢文捷以通州区朝通嘉园1号楼3层302号房屋为上述个人购房担保借款办理抵押登记，抵押权人为农行丰台支行。截止2020年10月22日，谢文捷尚欠借款本金68935.81元、利息1378.51元、罚息113.37元、复利25.1元。庭审中，原告农行丰台支行称提前还息金额189.91元，该款项在合同中无具体约定，可能关联合同中第8条第3款中约定的其他款项，但不直接对应，该款项的金额是目前系统记载，应属于合同内容的一部分，随着逐渐接近约定还款时间，该款项的金额会逐渐变为零，对此无证据向法院提交。另，起诉后谢文捷没有还过款，已经连续10期未还款了。上述事实，有原告农行丰台支行提供的个人购房贷款申请表、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、房屋抵押权证书、贷款还款明细、还款试算信息表以及当事人陈述在案作证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告谢文捷经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。农行丰台支行与谢文捷签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应遵照履行。农行丰台支行发放贷款后，谢文捷应当按照合同约定偿还本息，其未完全给付的行为属于违约，应当按照《个人购房担保借款合同》的约定承担相应的违约责任，故对于农行丰台支行要求谢文捷给付的借款本金、利息、罚息、复利，本院予以支持。至于提前还息，鉴于《个人购房担保借款合同》中没有明确约定，农行丰台支行也未提供充分证据证明，且该金额会随着约定还款时间的接近而逐渐变为零，故本院不予支持。另，为了担保《个人购房担保借款合同》项下债权，谢文捷已将其名下位于北京市通州区朝通嘉园1号楼3层302号房屋为农行丰台支行办理了抵押登记，故农行丰台支行主张对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢文捷于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司北京丰台支行截止至2020年10月22日的借款本金68935.81元、利息1378.51元、罚息113.37元、复利25.1元；二、被告谢文捷于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司北京丰台支行利息、罚息、复利（按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算，自2020年10月23日起至借款本息全部清偿之日止）；三、被告谢文捷未按期足额履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司北京丰台支行对被告谢文捷名下位于北京市通州区朝通嘉园1号楼3层302号房屋折价或拍卖、变卖所得价款在不动产登记薄所载范围享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司北京丰台支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1567元、公告费560元，由被告谢文捷负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员 舒 翔二〇二一年五月六日书记员 谭泽泓