福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初975号原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地连城县莲峰镇北大东路1号，统一社会信用代码91350825858105794P。负责人：张超明，行长。委托诉讼代理人：罗长标，福建启赞律师事务所律师。被告：杨义光，男，1963年2月10日出生，汉族，住福建省连城县。被告：李爱英，女，1963年10月8日出生，汉族，住福建省连城县。原告中国农业银行股份有限公司连城县支行(以下简称农业银行连城县支行)与被告杨义光、李爱英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行连城县支行委托诉讼代理人罗长标、被告杨义光到庭参加诉讼。被告李爱英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨义光、李爱英立即偿还原告借款本金222264.73元，利息4821.34元、罚息410.4元、复利84.62元，合计227581.09元，并支付自2021年3月25日起至实际清偿之日止按《个人担保借款合同》约定利率计算的利息；2.判令其对杨义光名下坐落于连城县××镇××村××层（房屋建筑面积563.74平方米，土地使用权面积359.63平方米，不动产权号：连国用（2016）第1××6号／连房权证字第2××8号）的房地产进行折价、变卖或者拍卖价款享用优先受偿权；3.本案诉讼费用由杨义光、李爱英承担。事实和理由：2016年8月25日，杨义光、李爱英以经营需要资金为由向其申请房抵贷-经营按揭贷款，同意以自有房产坐落于连城县××镇××村××层（房屋建筑面积563.74平方米，土地使用权面积359.63平方米，不动产权号：连国用（2016）第1××6号／连房权证字第2××8号）的房地产进行抵押。2016年9月1日，杨义光为借款人、抵押人与其签订《个人担保借款合同》（合同编号：×××25）（以下简称合同），合同第十五条约定：杨义光向其借款48万元，借款期限为84个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率按中国人民银行贷款基准利率（或1年ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整。合同第十八条约定借款人与贷款人约定还款方式为分期还款。即以每壹个月为一个周期还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日。合同第二十条约定：担保人以编号为352016000000051629号房地产抵押清单中的房地产进行抵押。合同第九条9.2、9.4约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮百分之五十计收罚息直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。同时9.5款约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2016年9月1日，担保抵押物在连城县不动产登记中心办理了抵押登记。2016年9月6日，其按照合同约定向杨义光发放房抵贷经营贷款48万元。截止2021年3月24日，杨义光已逾期4期未按期足额还款，杨义光尚欠其借款本金222264.73元，利息4821.34元、罚息410.4元、复利84.62元，合计人民币227581.09元。上述借款约定的借款期限届满后，杨义光未依约全面履行还款义务，已构成违约，其依据《合同》约定，有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。为维护其合法权益，特提起诉讼，请求支持其诉讼请求。杨义光承认原告提出的全部诉讼请求。李爱英未作答辩，亦未提供书面证据。本院认为，杨义光承认农行连城县支行在本案中所主张的事实，李爱英未到庭参加诉讼，亦未对农行连城县支行提交的证据提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利，在无相反证据予以反驳的情形下，本院对农行连城县支行主张的事实予以确认。农行连城县支行与杨义光、李爱英签订的《个人担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，农行连城县支行已依约履行了放款义务，杨义光借款后未按约定偿还借款，已构成违约，依法应承担还本金付息的违约责任，但利息总和不得超过以尚欠借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期年利率的四倍计算的数额。2021年3月25日，全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期年利率为3.85%，其四倍为15.4%，换算为月利率为1.283%，即每月利息、罚息和复利总和不得超过以所欠本金为基数，按月利率1.283%计算的金额。杨义光与李爱英系夫妻关系，李爱英在《个人担保借款合同》、《贷款抵押承诺书》上签名，表明李爱英对本案借款知情并存在共同借款的意思表示，本案借款应当认定为夫妻共同债务，李爱英应共同偿还。杨义光、李爱英不履行债务时，农行连城县支行有权依法处置抵押物并以所得价款优先受偿。李爱英经本院传票传唤未到庭参加诉讼，属对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、杨义光、李爱英应于本判决生效之日起一个月内共同偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金222，264.73元，利息4，821.34元、罚息410.4元、复利84.62元，并支付自2021年3月25日起至实际清偿之日止，以本金222，264.73元为基数，按月利率1.283%计算的利息（含罚息、复利）；二、若杨义光、李爱英未按上述期限履行还款义务，则中国农业有限公司连城县支行有权以杨义光、李爱英提供抵押的坐落于连城县××镇××村××层（不动产权号：连国用（2016）第1××6号／连房权证字第2××8号）房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。三、驳回中国农业银行股份有限公司连城县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4713.7元，减半收取计2356.85元，由杨义光、李爱英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  范小东二〇二一年五月十七日代理书记员  罗汉英附：相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。