广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1521民初698号原告中国工商银行股份有限公司海丰支行，住所地：海丰县铜钱山行政小区**，统一社会信用代码：914415218968370053。负责人：吴恺。委托诉讼代理人：苏茗，广东东方昆仑律师事务所律师。被告陈淑尊，男，汉族，1972年7月11日出生，户籍所在地：广东省海丰县，现住海丰县。被告陈娇如，女，汉族，1974年4月23日出生，户籍所在地：广东省海丰县，现住海丰县。原告中国工商银行股份有限公司海丰支行（以下简称工商银行海丰支行）诉被告陈淑尊、陈娇如信用卡纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏茗到庭参加诉讼，被告陈淑尊、陈娇如经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称,2017年9月15日，被告陈淑尊向原告提交了《工银信用卡申请表（个人卡）》，声明已阅读和知悉《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、（安全用卡须知）和（自动还款业务协议书），自愿遵守合约和协议书的各项规定。经审核，原告同意其申请，向被告陈淑尊发放了卡号为62×××24的工商银行信用卡。2017年12月12日，被告陈淑尊、陈娇如与原告签订了《中国工商银行信用卡专项分期付款合同（2016年版）》，主要约定：1、分期付款信用额度金额为240000元，用途为装修房屋；2、分期期数60期，分期手续费率18.8%，按月收取；3、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日，双方签订了《个人借款最高额抵押合同》，约定：以陈淑尊名下位于海丰县产为上述债务提供抵押担保，且于2017年12月28日办理了有效的抵押登记。2017年12月28日，被告陈淑尊提交了《牡丹信用卡业务申请书》申请额度240000元，原告为被告陈淑尊办理了上述分期业务，但被告陈淑尊逾期还款。另，被告陈淑尊、陈娇如系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系续存期间，且被告陈娇如亦在借款合同上签名确认，对该债务知情并承诺共同还款，应按照夫妻共同债务处理。原告依约履行了合约义务，被告未履行还款义务，其行为已经构成严重违约。为维护合法权益，原告请求判令：一、被告陈淑尊、陈娇如向原告偿还信用卡欠款（卡号为62×××24）本金203477.23元、利息69225.34元、违约金4490.31元，暂共计277192.88元（截止2020年11月30日，2020年12月1日之后的利息和违约金按照领用合约的约定计算至实际清偿之日止）；二、被告陈淑尊以其所有位于海丰县产向原告提供的抵押有效，且原告对前述抵押物以折价、拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告承担。被告陈淑尊没有答辩。被告陈娇如没有答辩经审理查明，2017年9月15日,被告陈淑尊向原告提交一份《工银信用卡申请表（个人卡）》,申领牡丹信用卡一张。被告在申请表上明确了申请卡片的种类以及申请人的个人信息、联系方式等情况,并签名声明:“本人已阅读全部申请资料,充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”申请表所附的《中国工商银行牡丹信用卡章程》中详细列明了信用卡的申领、使用、账户管理、利息和费用、对账、还款、有效期等条款。其中领用合约第四章“计息及费用”中约定了透支利息的计算标准。2017年12月12日，原告工商银行海丰支行作为甲方与被告陈淑尊、陈娇如作为乙方签订《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》，合同约定“一、甲方根据乙方的申请，在同时满足以下条件的情况下，同意向其提供中国工商银行信用卡专项分期付款信用额度（以下简称分期付款），金额为240000元，用途为装修房屋；二、分期期数为60期，分期付款手续费率为18.8%，分期付款手续费收取方式为按月收取；三、在分期付款期间，如乙方连续违约次数超过两次，即连续二次没有在还款日前归还当期应还金额，甲方有权取消分期付款业务，将未扣款项全部记入乙方信用卡账户并立即要求乙方予以归还；四、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；五、陈淑尊、陈娇如作为抵押人自愿向甲方提供抵押担保，如抵押物已抵押给甲方并签署了最高额抵押合同（合同名称：个人借款最高额抵押合同，合同编号：海个高抵2017年112号），抵押人同意该抵押物为本合同项下所有债务承担连带担保责任”。被告陈淑尊在合同“乙方”处签名按指模确认、被告陈娇如在合同“乙方配偶”处签名按指模确认。同日，原告工商银行海丰支行作为抵押权人与被告陈淑尊作为抵押人签订编号为个高抵2017年112号《个人借款最高额抵押合同》，合同约定“一、抵押人自愿以其名下位于海丰县附城镇中河排洪沟东侧9、10、11号3梯301房地产向贷款人提供抵押担保；二、本合同所担保的债权包括：自2017年12月12日至2022年12月12日期间，在240000元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的合同而享有的对借款人的债权；三、最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）”，被告陈淑尊在合同“抵押人”处签名按指模确认、被告陈娇如在合同“抵押物共有人”处签名按指模确认。2017年12月28日，工商银行海丰支行与被告陈淑尊以上述房地产为涉案分期付款信用额度在海丰县国土资源局办理了抵押登记，工商银行海丰支行取得粤（2017）海丰县不动产证明第0011461号的《不动产登记证明》，该证明载明“担保债权的数额240000元，债权履行期限：2017年12月12日至2022年12月12日，抵押的方式：最高额抵押”。从原告提交的被告银行交易流水可看出，被告申领信用卡使用后于2018年12月5日出现首次逾期，此后出现数次逾期。截至2021年5月8日,被告偿还原告本金52827.66元，尚欠本金为199282.88元、透支利息89918.47元、违约金4490.31元。另查，陈淑尊与陈娇如系夫妻关系。本院认为,本案为信用卡纠纷。被告陈淑尊向原告申领信用卡，原告同意其申请后与被告陈淑尊、陈娇如签订《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》，此系各方当事人的真实意思表示，应属有效。领用合约已明确约定银行收取持卡人利息、逾期还款违约金的情形,被告在申请办理信用卡时也表示愿意受信用卡领用合约的约束。现被告使用信用卡多次透支消费后未能在约定的时间内还款,已构成违约，故原告主张被告陈淑尊、陈娇如偿还信用卡透支本金199282.88元及利息、逾期还款违约金有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈淑尊自愿以其名下房地产为涉案分期付款信用额度提供抵押担保，且办理了房产抵押登记。依据《中华人民共和国民法典》第四百二十条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额度内就该担保财产优先受偿”、第三百九十四条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，上述原告与两被告签订合同的时间在最高额抵押合同担保的期间内，故原告请求对被告陈淑尊名下抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告陈淑尊、陈娇如经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利，本院可依法缺席判决。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告陈淑尊、陈娇如应于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司海丰支行偿还信用卡透支本金199282.88元、利息89918.47元、逾期还款违约金4490.31元及自2021年5月9日至实际清偿之日止的利息和逾期还款违约金,以实欠信用卡透支本金为基数,按《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算；二、如被告陈淑尊、陈娇如未按上述判项所确定期限还款，原告对被告陈淑尊名下位于海丰县（不动产权证书号：海建房证私字9900021967）的房地产拍卖、变卖所得价款在最高限额为240000元的债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2728.95元（中国工商银行股份有限公司海丰支行已预交），由被告陈淑尊、陈娇如负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 员 林乃流二〇二一年五月二十五日法官助理 余梦婷书 记 员 陈自勉广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1521民初698号原告中国工商银行股份有限公司海丰支行，，住所地：海丰县铜钱山行政小区**统一社会信用代码：914415218968370053。负责人：吴恺。委托诉讼代理人：苏茗，广东东方昆仑律师事务所律师。被告陈淑尊，男，汉族，1972年7月11日出生，户籍所在地：广东省海丰县，现住海丰县。被告陈娇如，女，汉族，1974年4月23日出生，户籍所在地：广东省海丰县，现住海丰县。原告中国工商银行股份有限公司海丰支行（以下简称工商银行海丰支行）诉被告陈淑尊、陈娇如信用卡纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏茗到庭参加诉讼，被告陈淑尊、陈娇如经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称,2017年9月15日，被告陈淑尊向原告提交了《工银信用卡申请表（个人卡）》，声明已阅读和知悉《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、（安全用卡须知）和（自动还款业务协议书），自愿遵守合约和协议书的各项规定。经审核，原告同意其申请，向被告陈淑尊发放了卡号为62×××24的工商银行信用卡。2017年12月12日，被告陈淑尊、陈娇如与原告签订了《中国工商银行信用卡专项分期付款合同（2016年版）》，主要约定：1、分期付款信用额度金额为240000元，用途为装修房屋；2、分期期数60期，分期手续费率18.8%，按月收取；3、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日，双方签订了《个人借款最高额抵押合同》，约定：以陈淑尊名下位于海丰县产为上述债务提供抵押担保，且于2017年12月28日办理了有效的抵押登记。2017年12月28日，被告陈淑尊提交了《牡丹信用卡业务申请书》申请额度240000元，原告为被告陈淑尊办理了上述分期业务，但被告陈淑尊逾期还款。另，被告陈淑尊、陈娇如系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系续存期间，且被告陈娇如亦在借款合同上签名确认，对该债务知情并承诺共同还款，应按照夫妻共同债务处理。原告依约履行了合约义务，被告未履行还款义务，其行为已经构成严重违约。为维护合法权益，原告请求判令：一、被告陈淑尊、陈娇如向原告偿还信用卡欠款（卡号为62×××24）本金203477.23元、利息69225.34元、违约金4490.31元，暂共计277192.88元（截止2020年11月30日，2020年12月1日之后的利息和违约金按照领用合约的约定计算至实际清偿之日止）；二、被告陈淑尊以其所有位于海丰县产向原告提供的抵押有效，且原告对前述抵押物以折价、拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告承担。被告陈淑尊没有答辩。被告陈娇如没有答辩经审理查明，2017年9月15日,被告陈淑尊向原告提交一份《工银信用卡申请表（个人卡）》,申领牡丹信用卡一张。被告在申请表上明确了申请卡片的种类以及申请人的个人信息、联系方式等情况,并签名声明:“本人已阅读全部申请资料,充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”申请表所附的《中国工商银行牡丹信用卡章程》中详细列明了信用卡的申领、使用、账户管理、利息和费用、对账、还款、有效期等条款。其中领用合约第四章“计息及费用”中约定了透支利息的计算标准。2017年12月12日，原告工商银行海丰支行作为甲方与被告陈淑尊、陈娇如作为乙方签订《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》，合同约定“一、甲方根据乙方的申请，在同时满足以下条件的情况下，同意向其提供中国工商银行信用卡专项分期付款信用额度（以下简称分期付款），金额为240000元，用途为装修房屋；二、分期期数为60期，分期付款手续费率为18.8%，分期付款手续费收取方式为按月收取；三、在分期付款期间，如乙方连续违约次数超过两次，即连续二次没有在还款日前归还当期应还金额，甲方有权取消分期付款业务，将未扣款项全部记入乙方信用卡账户并立即要求乙方予以归还；四、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；五、陈淑尊、陈娇如作为抵押人自愿向甲方提供抵押担保，如抵押物已抵押给甲方并签署了最高额抵押合同（合同名称：个人借款最高额抵押合同，合同编号：海个高抵2017年112号），抵押人同意该抵押物为本合同项下所有债务承担连带担保责任”。被告陈淑尊在合同“乙方”处签名按指模确认、被告陈娇如在合同“乙方配偶”处签名按指模确认。同日，原告工商银行海丰支行作为抵押权人与被告陈淑尊作为抵押人签订编号为个高抵2017年112号《个人借款最高额抵押合同》，合同约定“一、抵押人自愿以其名下位于海丰县附城镇中河排洪沟东侧9、10、11号3梯301房地产向贷款人提供抵押担保；二、本合同所担保的债权包括：自2017年12月12日至2022年12月12日期间，在240000元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的合同而享有的对借款人的债权；三、最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）”，被告陈淑尊在合同“抵押人”处签名按指模确认、被告陈娇如在合同“抵押物共有人”处签名按指模确认。2017年12月28日，工商银行海丰支行与被告陈淑尊以上述房地产为涉案分期付款信用额度在海丰县国土资源局办理了抵押登记，工商银行海丰支行取得粤（2017）海丰县不动产证明第0011461号的《不动产登记证明》，该证明载明“担保债权的数额240000元，债权履行期限：2017年12月12日至2022年12月12日，抵押的方式：最高额抵押”。从原告提交的被告银行交易流水可看出，被告申领信用卡使用后于2018年12月5日出现首次逾期，此后出现数次逾期。截至2021年5月8日,被告偿还原告本金52827.66元，尚欠本金为199282.88元、透支利息89918.47元、违约金4490.31元。另查，陈淑尊与陈娇如系夫妻关系。本院认为,本案为信用卡纠纷。被告陈淑尊向原告申领信用卡，原告同意其申请后与被告陈淑尊、陈娇如签订《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》，此系各方当事人的真实意思表示，应属有效。领用合约已明确约定银行收取持卡人利息、逾期还款违约金的情形,被告在申请办理信用卡时也表示愿意受信用卡领用合约的约束。现被告使用信用卡多次透支消费后未能在约定的时间内还款,已构成违约，故原告主张被告陈淑尊、陈娇如偿还信用卡透支本金199282.88元及利息、逾期还款违约金有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈淑尊自愿以其名下房地产为涉案分期付款信用额度提供抵押担保，且办理了房产抵押登记。依据《中华人民共和国民法典》第四百二十条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额度内就该担保财产优先受偿”、第三百九十四条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，上述原告与两被告签订合同的时间在最高额抵押合同担保的期间内，故原告请求对被告陈淑尊名下抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告陈淑尊、陈娇如经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利，本院可依法缺席判决。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告陈淑尊、陈娇如应于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司海丰支行偿还信用卡透支本金199282.88元、利息89918.47元、逾期还款违约金4490.31元及自2021年5月9日至实际清偿之日止的利息和逾期还款违约金,以实欠信用卡透支本金为基数,按《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算；二、如被告陈淑尊、陈娇如未按上述判项所确定期限还款，原告对被告陈淑尊名下位于海丰县（不动产权证书号：海建房证私字9900021967）的房地产拍卖、变卖所得价款在最高限额为240000元的债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2728.95元（中国工商银行股份有限公司海丰支行已预交），由被告陈淑尊、陈娇如负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 员 林乃流二〇二一年五月二十五日法官助理 余梦婷书 记 员 陈自勉