甘肃省山丹县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）甘0725民初872号 原告:宋XX，女，汉族，山丹县居民。公民身份号码：XXX。 委托诉讼代理人：何XX，甘肃德言盛律师事务所律师。 被告：王X，男，汉族，山丹县居民。公民身份号码：XXX。 原告宋XX诉被告王X民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月12日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宋XX的委托诉讼代理人何XX到庭参加诉讼，被告王X经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宋XX向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即归还原告借款12991元。2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由:原、被告属朋友关系。2020年3月18日被告因资金周转困难向原告借款6000元,后分别于2020年4月8日、2020年5月4日又向原告借款4991元、2000元,总计为12991元。经原告多次催要,被告推托拒付,为维护原告合法权益，依据相关法律规定诉至法院,请依法支持原告之诉请。 被告王X经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。但本院在与被告电话联系过程中，被告认可对原告起诉的借款相关事实没有争议，其中2000元款项实际是违约金。并陈述自己收到法院送达的相关法律文书后，也与原告主动联系，承诺在四个月内还清借款，但因原告不同意，请求法院依法公正处理。 本院经审理认定事实如下：2020年3月18日,被告以资金周转困难为由，经与原告协商，原告同意将自己的“龙卡信用卡”一张借给被告个人使用，双方约定被告承担该卡最高限额6000元使用。被告并于同日向原告出具内容为“今借到宋XX现金6000元（陆仟元整）”的借条一张。后原告又通过“微粒贷”网络借贷平台贷款出借给被告使用，2020年4月8日，经双方清算，被告于当日向原告出具内容为“今借到宋XX现金4991元（肆仟玖佰玖拾壹元整）”的借条一张。2020年5月4日，因被告拖延未偿还上述款项，双方又约定被告承担违约金2000元，被告向原告出具内容为“今借到宋XX现金2000元（贰仟元整）”的借条一张。后原告在向被告催要上述款项过程中，双方又于2020年9月3日协商签订协议一份，协议约定（其中原告系甲方，被告系乙方）：一、甲方同意将“龙卡信用卡”借给乙方使用，乙方保证于2020年12月25日前归还该原卡一张。若不能按期还款，乙方自愿承担该卡最高限额6000元（陆仟元）给付甲方。二、乙方自2020年1月2日起每月向甲方支付“微粒贷”借款1000元（壹仟元），连续支付3个月，剩余借款4991元（肆仟玖佰玖拾壹元）于2020年12月25日前一次性付清，若不能按期付清，乙方自愿承担违约金2000元。三、本协议自甲乙双方签字之日生效，乙方保证如期履行，并自愿承担不能如期履行的经济及法律责任。协议签订后，被告拖延至今仍未按约定期限支付上述款项。故原告起诉提出上述诉讼请求。 上述事实，有原告提交的借条、协议，以及原告在庭审中的陈述以及本院调取的通话录音等证据在案证实。 本院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。根据信用卡的性质，持卡人持卡期间，无论是否由其本人进行透支性刷卡消费，持卡人对银行均有还款义务，且根据合同相对性原则，银行在行使权利时的相对人亦为持卡人。在刷卡人未及时偿还借款时，持卡人有义务向银行还款，并支付相应的利息，由此说明信用卡持卡人与信用卡借用人之间的法律关系是一种民间借贷的法律关系。本案中，被告借用原告的信用卡刷卡供自己生产生活使用，有被告向原告出具的借条及双方签订的协议等证据予以证实，结合本院审判人员对被告电话通知时其所认可的事实，印证证明被告向原告出具的借条均属其真实意思表示，没有证据显示原告存在高利转贷或从中牟利的无效情形。根据双方借贷关系形成当时的司法解释相关规定，应当认定原、被告之间形成合法有效的民间借贷法律关系。被告对借用原告的信用卡刷卡使用产生相关费用6000元，以及借用原告在“微粒贷”借贷平台贷款4991元的事实均予认可，本院予以认定。在被告未提交充分证据足以证实上述借款已全部还清的情况下，原告要求被告偿还借款10991元的诉讼请求成立，本院予以支持。对于被告向原告出具借款数额为2000元的借条的处理问题。经审查，该款项表面上系借条形式记载，实际上双方均认可为协商确定的违约金，并非借款。双方对此前的经济往来进行结算后已形成合法的借贷关系，针对借贷关系达成的此项约定并不违反有关法律法规的禁止性规定，本院认定合法有效。根据双方签订的协议内容分析，该违约金系针对2020年4月8日的借款4991元所设立，被告未按照向原告承诺的期限返还上述借款已构成违约，应承担相应的违约责任。但双方约定的违约金数额过分高于造成的损失，应依法调整至合理范围内。被告经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，应视为其主动放弃自己答辩、举证、质证、辩论的相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果由其自行承担。 综上所述，本院为保护权益人的合法利益，维护正常的社会经济秩序，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 被告王X返还原告宋XX借款10991元； 被告王X向原告宋XX支付逾期还款违约金1497.3元（4991元×30%） 上述一、二项，合计12488.3元，均限于本判决生效后三十日内付清。 三、驳回原告宋XX的其他诉讼请求。 如果被告王X未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费125元，减半收取62.5元，由原告宋XX负担2.5元（已交纳），被告王X负担60元，限于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审判员  卢殿宏 二〇二一年五月十八日 书记员  吴 涛 附：本案适用法律条文 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号） 第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的； （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （四）违背社会公序良俗的； （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行事项告知： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。