安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1002民初680号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行，住所地安徽省黄山市屯溪区天都大道30号，统一社会信用代码913410006742058623。主要负责人：刘宏平，行长。委托诉讼代理人：柯伶俐，安徽地平律师事务所律师。被告：胡庚云，男，汉族，1980年3月28日出生，户籍地安徽省休宁县,住所地安徽省休宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行（以下简称邮储银行黄山分行）与被告胡庚云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行黄山分行委托诉讼代理人柯伶俐到庭参加诉讼，被告胡庚云经本院依法送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行黄山分行向本院提出诉讼请求：1.胡庚云偿还邮储银行黄山分行借款本金14.90万元、利息24809.43元(算至2020年8月17日,自2020年8月18日后以14.90万元为基数按年利率8.4825%计算至款清之日止)；2.胡庚云承担本案的律师费10000元;3.胡庚云承担本案的诉讼费。事实和理由：2017年4月12日,胡庚云因住房装修向邮储银行黄山分行提交个人消费贷款申请并提交贷款材料。经审核,邮储银行黄山分行与胡庚云于2017年6月6日签订了《个人额度借款合同》。约定借款额度15万元,存续期间自2017年6月6日至2020年6月6日，还对贷款利率、罚息利率、违约情形及违约责任等进行了明确约定。合同签订后,邮储银行黄山分行按照约定发放贷款,但是胡庚云未按照约定期限还款,已经构成了违约。经多次催要无果,邮储银行黄山分行遂诉至法院,衷望判如所请。胡庚云未作答辩。本院经审理查明：2017年6月6日，胡庚云（借款人）与邮储银行黄山分行（贷款人）签订《个人额度借款合同》，约定本合同项下贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度为15万元；额度存续期自2017年6月6日至2020年6月6日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%；逾期罚息利率为贷款利率的1.5倍；如果中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是利率调整日当日贷款人公布的同档贷款利率；在额度支用期和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款；申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意后，贷款人按约定发放贷款；借款金额、期限、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；借款人未按期支付借款本金、利息及其他费用，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等费用，有权随时向借款人追偿。胡庚云在合同落款借款人出签字捺印。2017年6月6日，胡庚云向邮储银行黄山分行提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向邮储银行黄山分行申请消费贷款开办电子渠道功能，支用额度15万元，一次性还本付息。2018年6月5日，邮储银行黄山分行通过电子渠道向胡庚云指定放款账户放款3万元，贷款年利率5.655%，期限自2018年6月5日到2019年6月5日。2018年6月6日，邮储银行黄山分行通过电子渠道向胡庚云指定放款账户放款11.90万元，贷款年利率5.655%，期限自2018年6月6日到2019年6月6日。贷款到期后胡庚云未还本付息，截止到2020年8月17日胡庚云尚欠贷款本金14.90万元、利息24178.37元（其中应付利息8542.97元，罚息15635.40元）。另有未结罚息631.06元。2020年7月21日至今一年期贷款市场报价利率均为3.85%。另查明：2020年8月17日，邮储银行黄山分行与安徽地平律师事务所签订委托代理合同，约定律师代理费10000元。邮储银行黄山分行于2021年1月15日支付律师费3000元。本院认为：胡庚云与邮储银行黄山分行签订的《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》均系双方当事人真实意思表示，应为合法有效，双方当事人均应按合同约定履行。邮储银行黄山分行依约向胡庚云发放了借款14.90万元，但胡庚云未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。《个人额度借款合同》约定邮储银行黄山分行有权自胡庚云逾期之日起计收罚息，故邮储银行黄山分行要求胡庚云偿还所欠借款本息、罚息的诉请，本院依法予以支持。邮储银行黄山分行提交的贷款借据信息清单载明，截至2020年8月17日胡庚云未结罚息631.06元，从该罚息所列名目来看，应为2020年8月18日以后发生的罚息，其又主张2020年8月18日以后的罚息，鉴于邮储银行黄山分行未能就“未结罚息”计收时间予以说明，是否存在重复计算的可能，故本院对该未结罚息的主张不予支持。《个人额度借款合同》约定了案涉借款的罚息利率为贷款利率的1.5倍，借款利率等按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定，而邮储银行黄山分行未提供该支用单，且2019年8月20日起中国人民银行贷款基准利率已取消，邮储银行黄山分行主张2020年8月18日以后的罚息利率应依据《个人额度借款合同》约定执行一年期贷款市场报价利率的1.5倍，即年利率7.5075%，故邮储银行黄山分行计算罚息利率的依据与合同约定不符。《个人额度借款合同》中还约定了邮储银行黄山分行为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于律师代理费等）由胡庚云承担，本院依据本案难易程度、费用的收取标准、实现债权难度、实际支付情况等因素酌情确定本案律师费4000元，故邮储银行黄山分行的该项诉讼请求，本院予以部分支持。胡庚云经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审抗辩及质证的权利，不影响本院依据邮储银行黄山分行提交的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告胡庚云于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行借款本金14.90万元；二、被告胡庚云于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行利息、罚息共计24178.37元，以及自2020年8月18日起按年利率7.5075%计算至实际付清之日止的利息（以本金14.90万元为基数）；三、被告胡庚云于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行律师费4000元；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3976元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行负担132元，由被告胡庚云负担3844元。公告费560元，由被告胡庚云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审 判 长  程巧云审 判 员  张 怡人民陪审员  胡中辉二〇二一年五月二十日书 记 员  吴雅蕙附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1002民初680号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行，住所地安徽省黄山市屯溪区天都大道30号，统一社会信用代码913410006742058623。主要负责人：刘宏平，行长。委托诉讼代理人：柯伶俐，安徽地平律师事务所律师。被告：胡庚云，男，汉族，1980年3月28日出生，户籍地安徽省休宁县,住所地安徽省休宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行（以下简称邮储银行黄山分行）与被告胡庚云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行黄山分行委托诉讼代理人柯伶俐到庭参加诉讼，被告胡庚云经本院依法送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行黄山分行向本院提出诉讼请求：1.胡庚云偿还邮储银行黄山分行借款本金14.90万元、利息24809.43元(算至2020年8月17日,自2020年8月18日后以14.90万元为基数按年利率8.4825%计算至款清之日止)；2.胡庚云承担本案的律师费10000元;3.胡庚云承担本案的诉讼费。事实和理由：2017年4月12日,胡庚云因住房装修向邮储银行黄山分行提交个人消费贷款申请并提交贷款材料。经审核,邮储银行黄山分行与胡庚云于2017年6月6日签订了《个人额度借款合同》。约定借款额度15万元,存续期间自2017年6月6日至2020年6月6日，还对贷款利率、罚息利率、违约情形及违约责任等进行了明确约定。合同签订后,邮储银行黄山分行按照约定发放贷款,但是胡庚云未按照约定期限还款,已经构成了违约。经多次催要无果,邮储银行黄山分行遂诉至法院,衷望判如所请。胡庚云未作答辩。本院经审理查明：2017年6月6日，胡庚云（借款人）与邮储银行黄山分行（贷款人）签订《个人额度借款合同》，约定本合同项下贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度为15万元；额度存续期自2017年6月6日至2020年6月6日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%；逾期罚息利率为贷款利率的1.5倍；如果中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是利率调整日当日贷款人公布的同档贷款利率；在额度支用期和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款；申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意后，贷款人按约定发放贷款；借款金额、期限、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；借款人未按期支付借款本金、利息及其他费用，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等费用，有权随时向借款人追偿。胡庚云在合同落款借款人出签字捺印。2017年6月6日，胡庚云向邮储银行黄山分行提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向邮储银行黄山分行申请消费贷款开办电子渠道功能，支用额度15万元，一次性还本付息。2018年6月5日，邮储银行黄山分行通过电子渠道向胡庚云指定放款账户放款3万元，贷款年利率5.655%，期限自2018年6月5日到2019年6月5日。2018年6月6日，邮储银行黄山分行通过电子渠道向胡庚云指定放款账户放款11.90万元，贷款年利率5.655%，期限自2018年6月6日到2019年6月6日。贷款到期后胡庚云未还本付息，截止到2020年8月17日胡庚云尚欠贷款本金14.90万元、利息24178.37元（其中应付利息8542.97元，罚息15635.40元）。另有未结罚息631.06元。2020年7月21日至今一年期贷款市场报价利率均为3.85%。另查明：2020年8月17日，邮储银行黄山分行与安徽地平律师事务所签订委托代理合同，约定律师代理费10000元。邮储银行黄山分行于2021年1月15日支付律师费3000元。本院认为：胡庚云与邮储银行黄山分行签订的《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》均系双方当事人真实意思表示，应为合法有效，双方当事人均应按合同约定履行。邮储银行黄山分行依约向胡庚云发放了借款14.90万元，但胡庚云未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。《个人额度借款合同》约定邮储银行黄山分行有权自胡庚云逾期之日起计收罚息，故邮储银行黄山分行要求胡庚云偿还所欠借款本息、罚息的诉请，本院依法予以支持。邮储银行黄山分行提交的贷款借据信息清单载明，截至2020年8月17日胡庚云未结罚息631.06元，从该罚息所列名目来看，应为2020年8月18日以后发生的罚息，其又主张2020年8月18日以后的罚息，鉴于邮储银行黄山分行未能就“未结罚息”计收时间予以说明，是否存在重复计算的可能，故本院对该未结罚息的主张不予支持。《个人额度借款合同》约定了案涉借款的罚息利率为贷款利率的1.5倍，借款利率等按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定，而邮储银行黄山分行未提供该支用单，且2019年8月20日起中国人民银行贷款基准利率已取消，邮储银行黄山分行主张2020年8月18日以后的罚息利率应依据《个人额度借款合同》约定执行一年期贷款市场报价利率的1.5倍，即年利率7.5075%，故邮储银行黄山分行计算罚息利率的依据与合同约定不符。《个人额度借款合同》中还约定了邮储银行黄山分行为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于律师代理费等）由胡庚云承担，本院依据本案难易程度、费用的收取标准、实现债权难度、实际支付情况等因素酌情确定本案律师费4000元，故邮储银行黄山分行的该项诉讼请求，本院予以部分支持。胡庚云经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审抗辩及质证的权利，不影响本院依据邮储银行黄山分行提交的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告胡庚云于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行借款本金14.90万元；二、被告胡庚云于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行利息、罚息共计24178.37元，以及自2020年8月18日起按年利率7.5075%计算至实际付清之日止的利息（以本金14.90万元为基数）；三、被告胡庚云于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行律师费4000元；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3976元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行负担132元，由被告胡庚云负担3844元。公告费560元，由被告胡庚云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审 判 长  程巧云审 判 员  张 怡人民陪审员  胡中辉二〇二一年五月二十日书 记 员  吴雅蕙附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。