江西省萍乡市安源区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0302民初1420号原告：中国银行股份有限公司萍乡市分行，住所地：江西省萍乡市安源区跃进北路328号，统一社会信用代码：91360300859062562J。负责人：毕勇，该行行长。委托诉讼代理人：李巍巍，江西博韬律师事务所律师。被告：黄英发，男，1979年7月5日生，汉族，住江西省萍乡市芦溪县。原告中国银行股份有限公司萍乡市分行诉被告黄英发信用卡纠纷一案，本院于2021年4月14日受理后，依法适用简易程序，于2021年5月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李巍巍到庭参加了诉讼，被告黄英发经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告黄英发偿还原告借款中银公积金联名卡本金58939.8元、借款利息8922.28元、违约金8517.28元、分期手续费7172.13元（利息、违约金已计算至2021年2月14日，并计算至全部还清之日止），律师费1400元，共计人民币84951.49元；2.本案诉讼费等全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2014年3月3日向原告申请办理信用卡。经审核通过，原告于2014年8月27日向被告黄英发发放类型为中银公积金联名卡、卡号为62×××91的信用卡，授信额度为0元，双方约定透支利息为日利率万分之五，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，如有产生纠纷费用由被告承担。2016年9月6日，被告黄英发以该信用卡向原告申请信用卡“爱家”分期业务，申请金额10万元，分期60期，手续费率20.5%，还款方式为按月还本，分期手续费按月收取。原告经审核通过被告黄英发的分期申请资料后，原告将10万元款项支付给了被告黄英发。被告持卡消费后，自2020年1月14日起未及时还款。截至2021年2月14日，共计产生欠款本金58939.8元、借款利息8922.28元、违约金8517.28元、分期手续费7172.13元。经原告催收，被告未按约还款。为维护原告权益，特诉至人民法院，请求判若所请。被告黄英发书面答辩称，1.我不是故意拖欠，逾期或恶意透支；2.我之前一直在尽自己最大能力去还款，自去年开始，实在没有能力偿还了；3.造成无法还款的原因是本人外债迟迟收不回来，我朋友借了我20多万五六年一直没还，直到去年才还了五万（有借条），还有三十来万的外债没有借条的更是一分没收回，当然我本人也欠着别人的钱，基本持平；4.我自身也有原因，前年起我待岗将近两年，单位同情我给我发了基本工资，自己想到外面创业打工赚钱尽快还清银行的钱，但由于疫情影响及各方面因素，不仅没赚到钱反而搭进去不少；5.今年3月份起法院已冻结了我的工资卡，我现在基本生活费都没有保障；6.我之前也多次跟银行交涉，请求银行办理停息挂账，分期还款，但银行总是以各种理由拒绝办理，很无奈，一个本金五万元左右的欠款，一年左右的时间加上各种息费、违约金等已高达八万多元，还不要说之前已经支付过的各种息费、手续费等；7.虽说法大于情，但我再次恳请法院和银行不要一棍子打死，不要动不动就说要告诉我单位，也请给个机会，别把我们这些负债暂时没有能力的人往绝路甚至是死路上逼。试问一下，工作没了，收入没了，我又拿什么去偿还欠款？再次恳请减免所有息费，因为实在承担不起了；8.欠债还钱，天经地义。以我本人目前能力，只能让法院先冻结我的银行工资卡，另外我也会尽快催要债务去偿还银行欠款。我本人一定尽自己最大的努力尽快去清偿，解决银行信用卡的问题。原告围绕其诉讼请求，依法提供了原告营业执照、负责人身份证、被告身份证复印件，信用卡申请表、信用卡领用合约、额度调整记录，“爱家”分期业务申请表、中国银行信用卡分期业务客户告知书、合规用卡承诺书、划款审批单、还款计划清单、POS签购单，信用卡交易查询明细，委托代理合同、律师费发票、转账凭证证据。被告黄英发未到庭举证、质证视为自行放弃权利。上述证据来源合法、客观、真实，本院对原告提交的证据真实性予以采信，对其证明目的另行阐述。被告黄英发未提供证据。经审理，本院查明的事实如下：1.2014年3月3日，被告黄英发向原告申请办理信用卡一张，并表示愿意遵守领用合约的条款；信用卡领用合约约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金按月最低还款额未还部分的5%计收；未按时还款被告应赔偿原告因催收而产生的相关损失。原告审核通过后向被告黄英发发放了卡号为62×××91的信用卡，办卡额度为0元，发卡后，信用卡额度临时调整为36400元。2.2016年9月6日，被告黄英发以其62×××91的信用卡向原告申请信用卡“爱家”分期业务，向原告签署《“爱家”分期业务申请表》及《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，承诺分期业务的信用卡逾期60天以上，原告有权要求提前结清全部分期欠款，额度为10万元，分期60期，按月还本，分期手续费分期收取，手续费率为20.5%；如违约按剩余本金以日利率万分之五收取利息，滞纳金按月最低还款额未还部分的5%计收，终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。2016年9月12日，原告向被告黄英发信用卡账户支付了100000元。被告黄英发自2020年1月14日开始逾期，截至2021年2月14日，尚欠原告本金58939.80元（分期已出账本金48943.80元，分期未出账本金9996元），利息8922.28元，分期手续费7172.13元（分期已出账手续费5122.95元，分期未出账手续费2049.18元）。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告黄英发向原告申请办理信用卡，与原告签订的《“爱家”分期业务申请表》《中国银行信用卡分期业务客户告知书》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》均系当事人真实意思的表示，不存在无效情形，该合同及合约合法有效，当事人双方均应恪守。原告已依约向被告黄英发账户支付了100,000元，原告已履行放款义务，被告黄英发在分期透支用款消费后未依约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告诉请被告黄英发归还分期透支本金、利息、手续费，提供了充分的证据，于法有据，本院予以支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金收取违约金，本案中，原告诉请违约金，因信用卡领用合约及分期业务客户告知书中约定的均为滞纳金，且原告未能提供收取违约金的证据，故原告请求被告黄英发支付违约金无合同约定及法律依据，本院不予支持。关于原告主张律师费1400元，因信用卡领用合约有明确约定，但原告仅提供980元的转账凭证，对原告此主张，本院部分予以支持。被告黄英发未到庭反驳且未提供反驳证据，由其承担不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十八条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款的之规定，判决如下：一、被告黄英发在本判决生效之日起30日内向原告中国银行股份有限公司萍乡市分行偿还本金58,939.8元并支付利息8,922.28元，分期手续费7,172.13元；支付自2021年2月15日起至清偿之日止以实际所欠本金为基数分段按信用卡领用合约约定不得超出年利率24%的标准计算的利息；二、被告黄英发在本判决生效之日起30日内向原告中国银行股份有限公司萍乡市分行支付律师费980元；三、驳回原告中国银行股份有限公司萍乡市分行其他诉讼请求。如被告黄英发未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,923.79元，由原告中国银行股份有限公司萍乡市分行负担50元，被告黄英发负担1,873.79元。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审 判 员  刘丛国二〇二一年五月二十二日代理书记员  陈 旭