中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 山东省滨州市滨城区人民法院 民事判决书 （2021）鲁1602民初2282号 原告：滨州农村商业银行股份有限公司，住所地滨城区北镇办事处黄河三路649号，统一社会信用代码91371600MA3CEN3X12。 法定代表人：赵德九，该公司董事长。 委托诉讼代理人：仝欣欣，该公司职工。 被告：刘鹏飞，男，1989年12月28日出生，汉族，住滨州市滨城区。 原告滨州农村商业银行股份有限公司与被告刘鹏飞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人仝欣欣、被告刘鹏飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘鹏飞偿还原告借款本金198000元及利息、罚息、复利（截至2020年12月21日的利息、罚息、复利为427407.98元，自2020年12月21日起至借款实际清偿之日止的罚息、复利按照《个人借款合同》约定的方式计算）元；二、本案一切诉讼费用及实际支出费用由被告承担。事实与理由：2014年9月30日原告与被告刘鹏飞签订《个人借款合同》一份，约定被告刘鹏飞向原告借款198000元，用途为借新还旧，借款期限为2014年9月30日至2015年9月29日，贷款方式：可循环方式。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。如借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，对逾期借款自逾期之日起在上述借款利率的基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。还款方式为到期日利随本清。2014年9月30日原告向被告刘鹏飞发放借款198000元，借款到期日2015年9月29日。截至2020年12月21日，被告刘鹏飞尚欠原告借款本金198000元，利息、罚息共计427407.98元，构成违约。 被告刘鹏飞辩称，案涉贷款所谓的用途系借新还旧，被告刘鹏飞没有去过原告处，不知道有这个贷款及款项去向，且案涉贷款原告系违规操作，被告刘鹏飞本人没有办法贷款这么多钱。催款通知书是套路被告刘鹏飞写的，原告说是他的工作，用来证明被告刘鹏飞到资产管理中心去过，并没有告知签收的法律后果。《借款合同》上的签字应该是被告刘鹏飞本人签的，借款借据上的签字看不出来。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，原告提交的证据来源合法，客观真实，与待证事实具有关联性，本院对其真实性、证明效力予以确认并在卷作证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：                            案件事实要素                       本院认定的事实                               合同名称                       《个人借款合同》                               签订时间                       2014年9月30日                               主体                       贷款人                       滨州市滨城区农村信用合作联社杨集分社                               借款人                       被告刘鹏飞                               借款方式                       可循环方式，借款人可在198 000元范围内、2014年9月30日至2015年9月29日期限内随借随还，循环使用                               借款金额                       198 000元                               借款期限                       2014年9月30日至2015年9月29日                               借款利率                       借款月利率11‰，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。                               借款发放时间                       2014年9月30日                               尚欠本息数额                       截至日期                       2020年12月21日                               欠款数额                       本金                       198 000元                               利息、罚息                       427 407.98元                               本院查明其他事实                       1、中国银监会山东监管局鲁银监准[2016]228号批复载明，滨州农村商业银行股份有限公司开业的同时，滨州市滨城区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由滨州农村商业银行股份有限公司承担。2、原告于2018年12月27日就本案债权向被告刘鹏飞催收，被告刘鹏飞催在逾期贷款催收通知书上签字确认，承诺自愿继续履行还款义务，清偿所欠本金及相应利息。                本院认为，滨州市滨城区农村信用合作联社自行终止后，其债权债务由本案原告承担，故原告有权向涉案款项的债务人主张权利。被告刘鹏飞作为完全民事行为能力人，具有相应的认知能力，应当对自己的民事行为承担相应的法律后果，其自愿与原告签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，原被告均应按照合同约定履行各自义务。原告已经向被告刘鹏飞实际发放了借款，借款到期后被告刘鹏飞未按时足额偿还借款本息已构成违约，应当偿还原告借款本金及相应利息，被告刘鹏飞收到借款后支付给何人使用，并不影响也不能免除其应当承担的还款责任，对于其称不知道款项去向的答辩意见，本院不予采纳。被告刘鹏飞虽称2014年未去过原告处办理贷款手续，但并未提供证据予以证明，且根据现有证据可以证实其贷款的事实，故对其该项答辩意见，本院不予采纳。 原被告双方借款协商过程及放款流程不违反法律法规的强制性规定，系当事人的真实意思表示，本院予以确认，关于被告刘鹏飞称原告违规操作、自己无法贷出款来的答辩意见，本院亦不予采纳。 另催收通知书上明确记载了其签收该文书的法律后果，且记载的文字不存在歧义及难以理解等情况，被告刘鹏飞作为完全民事行为能力人，应当在签字前仔细阅读该文书记载事项，其辩称原告系“套路”其本人所签，未告知签收法律后果，不影响其签收该文书应当承担的法律后果，故对其该项答辩意见，本院不予采纳。 依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 被告刘鹏飞于本判决生效之日起十日内偿还原告滨州农村商业银行股份有限公司借款本金198000元及利息、罚息、复利（截至2020年12月21日的利息、罚息、复利为427407.98元，自2020年12月22日起至清偿之日止的罚息、复利，按双方签订的《个人借款合同》约定的方式计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10054元，减半收取计5027元，由被告刘鹏飞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员 袁晓燕 二〇二一年五月二十一日 法官助理 赵秀志 书 记 员 刘颖洁