广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）粤01民终424号上诉人（原审原告）：一点钱投资控股有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区。法定代表人：吴瑕。委托诉讼代理人：李俊敏，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄秀娴，广州启源律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：柴伟丰，男，1979年10月28日出生，汉族，住浙江省诸暨市。被上诉人（原审被告）：赵迎春，女，1977年1月7日出生，汉族，住浙江省诸暨市。原审第三人：富德财产保险股份有限公司广州分公司，住所地广东省广州市越秀区。负责人：左思阳。上诉人一点钱投资控股有限公司（以下简称一点钱公司）因与被上诉人柴伟丰、赵迎春及原审第三人富德财产保险股份有限公司广州分公司（以下简称富德公司广州分公司）追偿权纠纷一案，不服广东省广州市越秀区人民法院（2020）粤0104民初3926号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月12日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。一点钱公司上诉请求：1.判令柴伟丰、赵迎春向一点钱公司清偿代偿款137741.48元及违约金（从2019年11月1日起至实际付清之日止，违约金以尚欠代偿款为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算）；2.判令柴伟丰、赵迎春向一点钱公司支付律师费5000元；3.维持一审判决第三项；4.本案一、二审诉讼费由柴伟丰、赵迎春负担。事实和理由：一审法院遗漏重大事实且适用法律明显错误。首先，一审遗漏柴伟丰、赵迎春从2002年7月8日开始就是夫妻关系，本案借款发生时间为2019年5月23日，即柴伟丰与赵迎春夫妻关系存续期间，且赵迎春在《担保额度综合授信合同》中共同签名确认向富德公司广州分公司申请授信额度并提供抵押房产，由此可见，本案债务属于夫妻共同债务，赵迎春对柴伟丰的上述债务是知情且同意的，应当承担共同清偿责任。其次，根据一点钱公司提交的证据3，由柴伟丰、赵迎春亲自签名的申请借款《面谈申请表》可得出，柴伟丰向徽商银行股份有限公司合肥五里墩支行（以下简称徽商银行五里墩支行）借款人民币共1350000元的事实，赵迎春作为配偶和全部财产共有人是知悉并同意为案涉借款承担连带责任。赵迎春在此表上签字按指模的行为足以表明其同意案述债务为夫妻共同债务的直接意思表示，应当承担共同清偿责任。最后，一审法院应当适用《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，而一审法院仅仅以赵迎春不是借款合同的相对人为由驳回一点钱公司要求赵迎春承担还款义务的认定是错误的。按照2020年7月最高人民法院发布的《关于落实司法责任完善审判监督管理机制的意见》同类案件必须是同判。本案与一审法院（2020）粤0104民初4947号案件为同一类型的案件，案件的原告、第三人以及案件的证据材料均是一样的，作为4947号案件的代理人，在本案中所描述的情况也是一样的。但是本案中，赵迎春作为柴伟丰的配偶在《担保额度综合授信合同》《面谈申请表》《婚姻状况声明书》签名确认，涉案的贷款为夫妻的共同债务。赵迎春应该对柴伟丰本案的债务承担连带清偿责任，在同类案里广州市中级人民法院（2020）年粤01民终3709号民事判决书认定为夫妻共同债务。综上，一审法院认定事实不清，适用法律错误，请二审法院支持一点钱公司的上诉请求。柴伟丰、赵迎春、富德公司广州分公司经本院合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。一点钱公司向一审法院起诉请求：1.柴伟丰、赵迎春立即支付代偿款金额1377471.48元（其中代偿本金1350000元、代偿利息27175.4元、代偿罚息296.08元）；2.柴伟丰、赵迎春支付违约金61589.9元（从2019年11月1日起，以代偿金额1377471.48元为基数，按照年化24%计算到实际偿还所有款项之日止，暂时计算到2020年1月8日）；3.柴伟丰名下位于广州市荔湾区下九路61号1706房【粤（2019）广州市不动产证明第00209844号】的拍卖或者变卖所得价款的款项享有优先受偿权；4.本案的律师费5000元由柴伟丰、赵迎春承担；5.本案的诉讼费由柴伟丰、赵迎春承担。一审法院认定事实：2019年5月6日，柴伟丰为向银行贷款向富德公司广州分公司投保个人贷款保证保险。2019年5月6日，柴伟丰、赵迎春分别与富德公司广州分公司签订《担保额度综合授信合同》（编号：FDGF20190506YDQ002）《最高额反担保抵押合同》（编号：FDGF20190506YDQ00202）约定：富德公司广州分公司为柴伟丰自2019年5月6日止2022年5月5日期间提供最高授信额度2634792元保险责任，柴伟丰、赵迎春向富德公司广州分公司提供柴伟丰名下的位于广州市荔湾区下九路61号1706房作为抵押担保，并于2019年5月16日办理了抵押备案登记手续，权利人为一点钱公司。2019年5月21日，富德公司广州分公司签发《个人贷款保证保险单》，保险单为CP000000000017406,被保险人为徽商银行五里墩支行，保险金额为1449832.5元，对应贷款金额为1350000元，对应贷款期限12期，保费年化利率0.026，保费为放款时一次性缴纳，特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需立即向保险人归还全部理赔款项和未付保费，投保人未能立即偿还的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按照每日千分之一向保险人支付违约金的事实。2019年5月23日，柴伟丰通过“徽常有财”手机APP与徽商银行五里墩支行签订《个人借款合同》（编号：个借字第20190523160001515971号），约定：借款金额1350000元，期限12个月，借款利率为年利率7.395%，还款方式为按月还息，到期还本，若逾期还款的，银行有权自柴伟丰逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息。同日，银行通过转账的方式把1350000元的借款本金划付柴伟丰名下的账户。手机APP借款过程中有短信认证、人脸识别、身份信息采集手续确认借款人身份以及借款人确认阅读并同意借款合同内容过程。中金金融认证中心有限公司对数字签名及合同一致性作第三方认证。2019年11月1日，因柴伟丰逾期拒不支付徽商银行五里墩支行的利息，徽商银行五里墩支行向富德公司广州分公司发出《索赔申请书》要求富德公司广州分公司履行担保责任。徽商银行五里墩支行于2019年11月12日向富德公司广州分公司出具了《代偿债务确认书》予以确认于2019年11月1日收到代偿款合计1377471.48元的事实。2019年11月14日，一点钱公司与富德公司广州分公司签订《追偿权益转让书》，将本案代偿款项的所有追偿权益及其抵押权转让给一点钱公司，并且把债权转让事宜在2020年1月3日《新快报》公告形式告知柴伟丰的事实。2020年7月1日，富德公司广州分公司再次以快递方式向柴伟丰送到《债权转让通知书》告知债权转让事宜。2019年12月25日，一点钱公司委托广东启源律师事务所向柴伟丰、赵迎春追偿债权，支出律师费5000元。以上事实有一点钱公司提交的《个人借款合同》（编号：个借字第20190523160001515971号）、徽商银行个人借款凭证及流水、《个人贷款保证保险投保单》《个人贷款保证保险单》《担保额度综合授信合同》（编号：FDGF20190506YDQ002）《最高额反担保抵押合同》（编号：FDGF20190506YDQ00202）《不动产登记证明》《索赔申请书》《代偿债务确认书》《追偿权益转让书》《债权权益转让通知书》《新快报公告》《债权转让通知书》快递单据及查询结果、《民事委托代理合同》、发票。柴伟丰、赵迎春、富德公司广州分公司一审无到庭应诉，无提交证据，视为放弃一审抗辩，对一点钱公司所举证据予以认可。一审法院认为：柴伟丰未按《个人借款合同》的约定履行还款责任，构成保险事故，富德公司广州分公司依据徽商银行五里墩支行索赔申请理赔1377471.48元后依法取得追偿权。富德公司广州分公司向一点钱公司转让债权符合《中华人民共和国合同法》第七十九条“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人”、第八十条“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外”的规定，合法有效，一点钱公司有权向柴伟丰主张债权及抵押权。根据《中华人民共和国保险法》第六十条“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”的规定，富德公司广州分公司所享有的追偿权仅限于理赔金额，但考虑到富德公司广州分公司赔付后确有占用经营性资金的情形，富德公司广州分公司赔付后的违约金可按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算，一点钱公司的追偿权以此为限。一点钱公司支出的律师费，属实现债权的合理费用，应由柴伟丰、赵迎春负担。赵迎春不是借款合同的相对人，一点钱公司诉请其承担还款义务，缺乏事实和法律依据，一审法院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条之规定，一审判决如下：一、自一审判决发生法律效力之日起10日内，柴伟丰向一点钱公司清偿代偿款1377471.48元及违约金（从2019年11月1日起至实际付清之日止，违约金以尚欠代偿款为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算）；二、自一审判决发生法律效力之日起10日内，柴伟丰向一点钱公司支付律师费5000元；三、柴伟丰不履行上述付款义务时，一点钱公司有权就柴伟丰名下的广州市荔湾区下九路61号1706房拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回一点钱公司的其他诉讼请求。如未按一审判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费17797元，由柴伟丰负担。二审期间，一点钱公司提交如下证据：1.结婚证，2.婚姻状况声明书，拟证明柴伟丰、赵迎春从2002年7月8日开始就是夫妻关系，本案柴伟丰的借款债务发生时间是2019年5月23日，即柴伟丰与赵迎春夫妻关系存续期间，且赵迎春在《担保额度综合授信合同》《最高额反担保抵押合同》中共同签名确认向富德公司广州分公司申请授信额度并提供抵押房产，由此可见，本案债务属于夫妻共同债务，赵迎春应对柴伟丰的上述债务承担共同清偿责任。3.《面谈申请表》，拟证明柴伟丰向微商银行五里墩支行借款人民币共1350000元的事实，赵迎春作为配偶和全部财产共有人是知悉并同意为借款人承担连带责任。赵迎春在此表上签字按指模的行为足以表明其同意案述债务为夫妻共同债务的直接意思表示，应当承担共同清偿责任的事实。4.一审法院民事判决书，拟证明一审法院就同类型案件做出支持一点钱公司诉请判决的事实。5.广东省广州市中级人民法院民事判决书，拟证明广州市中级人民法院已经就借款人配偶承责的类案有判例的事实。6.赵迎春本人拿着《婚姻状况声明书》《面谈申请表》《客户个人信息表》的照片打印件，拟证明赵迎春清楚知晓柴伟丰的债务，涉案债务属于夫妻共同债务。一点钱公司未提交证据1-3的原件，仅提交复印件，一点钱公司称上述证据原件在富德公司广州分公司处保管。证据4的民事判决已生效。柴伟丰、赵迎春、富德公司广州分公司未到庭，亦未提交书面质证意见。二审查明，柴伟丰签署的《个人贷款保证保险投保单》载明配偶姓名为赵迎春。经审查，一审法院查明的其他事实属实，本院予以确认。本院认为，本案二审的争议焦点为赵迎春应否对涉案债务承担共同清偿责任。一点钱公司提交的《个人贷款保证保险投保单》显示，柴伟丰与赵迎春为夫妻关系，涉案债务发生在柴伟丰、赵迎春夫妻关系存续期间，且赵迎春在《担保额度综合授信合同》中共同签名确认向富德公司广州分公司申请授信额度并提供抵押房产。结合一点钱公司二审提交的《面谈申请表》复印件以及照片打印件，本院认为赵迎春有共同借款的意思表示，涉案债务应属夫妻共同债务，赵迎春应对涉案债务承担共同清偿责任。一审法院对此认定有误，本院予以纠正。一点钱公司上诉有理，本院予以支持。综上所述，上诉人一点钱公司的上诉请求成立，应予支持；一审判决认定事实清楚，适用法律及实体处理有误，本院予以纠正，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、维持广东省广州市越秀区人民法院（2020）粤0104民初3926号民事判决第三项；二、撤销广东省广州市越秀区人民法院（2020）粤0104民初3926号民事判决第四项；三、变更广东省广州市越秀区人民法院（2020）粤0104民初3926号民事判决第一项为：自本判决发生法律效力之日起10日内，被上诉人柴伟丰、赵迎春向上诉人一点钱投资控股有限公司清偿代偿款1377471.48元及违约金（从2019年11月1日起至实际付清之日止，违约金以尚欠代偿款为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算）；四、变更广东省广州市越秀区人民法院（2020）粤0104民初3926号民事判决第二项为：自本判决发生法律效力之日起10日内，被上诉人柴伟丰、赵迎春向上诉人一点钱投资控股有限公司支付律师费5000元；五、驳回上诉人一点钱投资控股有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费17797元，由被上诉人柴伟丰、赵迎春负担；二审案件受理费17797元，由被上诉人赵迎春负担。本判决为终审判决。审判长 汪 婷审判员 王泳涌审判员 李 杰二〇二一年五月三十一日书记员 李小兵廖舒婷