安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0603民初2460号原告：中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司，住所地安徽省淮北市相山区古城路30号。负责人：邵建彬，该公司总经理。委托诉讼代理人：王静，安徽华翰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李宗，安徽华翰律师事务所律师。被告：孙秀兰，女，1963年8月16日出生，汉族，住安徽省濉溪县。委托诉讼代理人：刘洋，淮北市临涣法律服务所法律工作者。原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司（简称人保财险淮北分公司）与被告孙秀兰保证保险合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险淮北分公司的委托诉讼代理人王静，被告孙秀兰的委托诉讼代理人刘洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险淮北分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令孙秀兰支付人保财险淮北分公司代偿款、未付保费合计25225.07元；2.依法判令孙秀兰支付滞纳金1084.68元（以25225.07元为基数，自2021年1月10日起暂计算至2021年2月22日，按照1‰/日计算，请求至款项付清之日止）；3.本案的诉讼费、律师费等由孙秀兰承担。事实与理由：2018年9月3日，孙秀兰与中国农业银行股份有限公司淮北淮海路支行（简称农行淮北淮海路支行）签订《个人担保借款合同》，合同约定孙秀兰因日常生活消费需要向农行淮北淮海路支行借款7.5万元。2018年9月3日，孙秀兰向人保财险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险，人保财险淮北分公司于2018年9月3日为前述借款出具个人信用贷款保证保险保险单，被保险人为农行淮北淮海路支行。保险单对保险费金额、保险金额、保费缴纳方式等均进行了约定，另约定在人保财险淮北分公司赔偿后孙秀兰需向人保财险淮北分公司归还全部赔偿款项和未付保费，孙秀兰超过30日未赔偿视为违约，应向人保财险淮北分公司支付违约金，同时人保财险淮北分公司有权主张赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2021年1月，因孙秀兰不能正常偿还农行淮北淮海路支行贷款，人保财险淮北分公司按照约定向农行淮北淮海路支行赔付代偿款25126.76元。农行淮北淮海路支行收到代偿款后，向人保财险淮北分公司出具代偿债务与权益转让确认书，约定将其对孙秀兰追偿的全部权益转让给人保财险淮北分公司。人保财险淮北分公司认为，人保财险淮北分公司对农行淮北淮海路支行理赔后，有权向孙秀兰追偿。由于孙秀兰未按约定履行合同义务已构成违约，应承担相应的违约责任。为维护人保财险淮北分公司的合法权益，根据相关规定提起诉讼，请法院判如所请。孙秀兰辩称，1.借款属实，孙秀兰已偿还过借款，尚有多少欠款数额不清，也未付保费未明确计算时间；人保财险淮北分公司的要求代偿金额没有列明，事实不清，不予认可。2.保险合同没有约定滞纳金，人保财险淮北分公司的诉请没有依据，人保财险淮北分公司没有要求违约金，不应支持违约金。3.律师费过高，即使有律师费，根据人保财险淮北分公司提供的证据目录写的律师费600元，应当提供双方的代理合同，同时该案件，人保财险淮北分公司自行诉讼，不应扩大孙秀兰的赔偿，律师费不应支持。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。经审查，人保财险淮北分公司提交的《个人担保借款合同》及借款凭证、投保单、个人信用贷款保证保险保险单、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、系统缴费清单、律师代理费发票，孙秀兰提交的银行交易流水等证据，具有客观性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。结合当事人陈述，本院查明事实如下：2018年9月3日，孙秀兰向人保财险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险。同日，人保财险淮北分公司同意承保并出具保险单，由孙秀兰签名予以确认。保险单载明：被保险人为农行淮北淮海路支行，贷款金额7.5万元，保险费44946.72元，保险金额83229.35元，保费在银行扣款之日每月按时缴纳，每月1248.52元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。2018年9月3日，农行淮北淮海路支行与孙秀兰签订《个人担保借款合同》，合同约定：孙秀兰向农行淮北淮海路支行借款7.5万元用于日常生活消费，贷款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾伍确定；以每一个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日等内容。合同签订后，农行淮北淮海路支行按约向孙秀兰发放贷款7.5万元，孙秀兰未按约偿还借款本息。2021年1月25日，人保财险淮北分公司向农行淮北淮海路支行赔付了孙秀兰拖欠的借款本息25126.76元。孙秀兰尚欠人保财险淮北分公司保费98.31元。以上款项合计25225.07元。人保财险淮北分公司向孙秀兰催要未果遂诉至本院，致本纠纷产生。为本次诉讼，人保财险淮北分公司支出律师代理费600元。本院认为，孙秀兰与农行淮北淮海路支行签订的《个人担保借款合同》及向人保财险淮北分公司投保的个人信用贷款保证保险，均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。孙秀兰未能按约偿还农行淮北淮海路支行的借款本息，致使人保财险淮北分公司依照合同约定承担了保险责任，农行淮北淮海路支行已从人保财险淮北分公司取得保险赔偿金。依据保险合同的相关约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项。故人保财险淮北分公司主张孙秀兰偿还代偿款、未付保费25225.07元，理由充分，本院予以支持。关于滞纳金的问题。根据人保财险淮北分公司主张滞纳金的依据，人保财险淮北分公司主张的滞纳金即为合同约定的违约金。人保财险淮北分公司与孙秀兰在个人信用贷款保证保险保险单中约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。因该违约金约定的计算标准过高，本院酌定调整为按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率予以计算。故，涉案违约金应以代偿款、未付保费25225.07元为基数，自2021年1月25日起计算至欠款清偿完毕之日止。关于律师代理费的问题。人保财险淮北分公司与孙秀兰在个人保证保险单中约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。人保财险淮北分公司主张孙秀兰支付律师代理费600元，理由充分，本院亦予以支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条规定，判决如下：一、孙秀兰于本判决生效后十日内支付中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司代偿款、未付保费共计25225.07元及其违约金（按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，自2021年1月25日起支付至清偿完毕之日止），律师代理费600元；二、驳回中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费458元，减半收取计229元，由中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司负担29元，由孙秀兰负担200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 员 潘红梅二〇二一年五月二十七日法官助理 周圆圆书 记 员 丁晶晶附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。