福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初3608号原告：兴业银行股份有限公司漳州角美支行，住所地福建省漳州台商投资区角美镇洪岱路9号富雅国际6幢D04-D08店面，统一社会信用代码913506818566432062。负责人：张声峰，该支行副行长。委托诉讼代理人：王曜，男，系。委托诉讼代理人：林贞，女，系。被告：王建永，男，1987年11月13日出生，汉族，住河北省邯郸市大名县。被告：周丽萍，女，1979年9月23日出生，汉族，住福建省建宁县。原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行与被告王建永、被告周丽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王曜到庭参加诉讼。被告王建永、被告周丽萍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告王建永、被告周丽萍立即偿还贷款剩余本金1617753.24元、利息27469.42元、罚息及复利650.22元（总计1645872.88元）并自2021年3月17日起至贷款本息清偿完毕之日按合同约定的利息（含复利、罚息）；2、判决原告有权就被告王建永、被告周丽萍为上述债务（含借款本息及依合同约定计算的违约金、赔偿金、实现债权的费用等）提供抵押担保的位于漳州台商投资区××镇××村××村××幢××号的房屋拍卖、变卖所得款项优先受偿；3、本案诉讼费用由被告王建永、被告周丽萍共同承担。事实与理由：被告王建永、被告周丽萍向原告申请个人住房贷款，借款人、贷款人、抵押人、保证人于2017年7月24日签订编号为兴银漳个（美）2017第3066号《个人购房抵押（保证）借款合同》，上述贷款合同中约定：1、贷款金额为1690000元整；2、贷款期限为360个月，自2017年7月24日至2047年7月24日；3、贷款利率为央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次乘以系数1.05；4、借款偿还采用每月等额偿还本息方式；5、以所购买的址于漳州台商投资区××镇××村××村××幢××号房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押人实现债权的费用等。上述合同签订后，相关当事人到抵押登记机关办妥抵押登记手续，原告依约履行放款义务。但被告王建永、被告周丽萍未按合同约定按时还款。截至2021年3月16日，被告已累计拖欠到期贷款本息总计37552.14元未归还。鉴于被告王建永、被告周丽萍的上述行为严重违反双方的合同约定，侵害了原告的合法权利，原告决定根据合同约定提前收回全部贷款，为此原告特具状向法院提起诉讼，请依法予以受理。因两被告于2021年4月底有还部分款项，原告当庭变更第一项诉讼请求为：判决被告王建永、被告周丽萍立即偿还贷款剩余本金1610693.58元、利息22409.16元、罚息及复利521.77元（总计1633624.51元），并自2021年5月17日起至贷款本息清偿完毕之日按合同约定的利息（含复利、罚息）。被告王建永、被告周丽萍未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人购房抵押（保证）借款合同》、借款借据、闽（2018）漳州台商投资区不动产证明第000xx4号不动产登记证明、客户还款明细清单各一份，被告王建永、被告周丽萍未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月24日，原告与被告王建永、被告周丽萍、案外人福建省恒泰衍房地产开发有限公司签订编号为兴银漳个（美）2017第3066号的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定（摘要）：借款金额为1690000元，借款期限为360个月，自2017年7月24日至2047年7月24日止；借款用途为购买第1套住房；借款利率为央行人民币贷款基准利率（中国人民银行公布的当日人民币贷款基准利率）5年以上期限档次，借款利率定价公式按比率浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.05，借款利率浮动方式采用固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第1天；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；固定日还本付息，借款发放次月起每个公历月的18日及借款到期日为还款日，还款方式为等额本息偿还；所购（抵押）房产址于漳州台商投资区××镇××村××村××幢××号；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费、处置费等；债务人不按本合同约定按时偿还借款本息，即构成违约；债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷；债务人未按期还款且未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；债务人、担保人违约的，债权人可以解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；连续发生3期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮10%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式；发生争议可向合同签订地漳州市芗城区人民法院提起诉讼。2017年12月29日，原告依约发放了本案借款。2018年8月24日，本案抵押物即位于漳州台商投资区××镇××村××村××幢××号房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告。从2021年1月19日起，两被告未足额还款。截至2021年5月16日，两被告尚欠原告贷款本金1610693.58元、利息22409.16元、罚息及复利521.77元，合计1633624.51元。综上所述，本院认为，原告与两被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依约履行。原告依约履行了放款义务，两被告未依约足额还款付息，已构成违约，应承担违约责任。两被告应偿还原告借款本金1610693.58元，并从2021年1月19日起至实际还款之日止按本案合同约定计付利息、罚息、复利。两被告以其所有的位于漳州台商投资区××镇××村××村××幢××号房屋作为抵押物为本案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押关系合法有效，故在两被告未能履行还款义务的情况下，原告有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告王建永、被告周丽萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第四百二十条、第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王建永、被告周丽萍应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行借款本金1610693.58元，并从2021年1月19日起至实际还款之日止按本案合同约定计付利息、罚息、复利。二、在被告王建永、被告周丽萍未履行本案债务时，原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行有权依法以拍卖、变卖被告王建永、被告周丽萍提供抵押的漳州台商投资区××镇××村××村××幢××号房屋所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19502.62元，适用简易程序减半收取计9751.31元，由被告王建永、被告周丽萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 张秀玲二〇二一年五月二十一日法官助理 黄雯莉书 记 员 林丽珠附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百条设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。