宁夏回族自治区永宁县人民法院民事判决书（2021）宁0121民初939号原告：中国农业银行股份有限公司永宁县支行，营业场所宁夏回族自治区永宁县杨和镇。负责人：王晖，系该行行长。委托诉讼代理人：刘俊杰，男，1972年4月8日出生，汉族，系该行员工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰家园西区。被告：王百成，男，1989年12月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区永宁县闽宁镇园艺村。被告：赵帆，女，1993年3月2日出生，汉族，户籍地宁夏回族自治区青铜峡市瞿靖镇蒯桥村，住宁夏回族自治区永宁县闽宁镇园艺村。被告：宁夏金色阳光房地产开发有限公司，住所地宁夏回族自治区永宁县望远镇阳光100综合市场。法定代表人：金昌福，系该公司总经理。委托诉讼代理人：路宣，男，1985年10月11日出生，汉族，系该公司员工，住宁夏回族自治区银川市金凤区长城花园西区。原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行（以下简称：农行永宁支行）与被告王百成、赵帆、宁夏金色阳光房地产开发有限公司（以下简称：金色阳光）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行永宁支行的委托诉讼代理人刘俊杰，被告金色阳光的委托诉讼代理人路宣到庭参加诉讼，被告王百成、赵帆经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行永宁支行向本院提出诉讼请求:1.请求人民法院判决被告王百成、赵帆偿还原告贷款本息46407.23元。其中本金46203.34元，利息及罚息203.89元（利息暂算至2021年1月20日）及贷款还清日产生的利息；2.判决原告对贷款抵押物变现或拍卖等享有优先受偿权；3.判决宁夏金色阳光房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；4.本案受理费由被告承担。事实与理由：2014年11月3日,被告王百成以购买永宁县望远镇蓝山帝景花间墅个人住房为由，向原告申请按揭贷款10万元。2014年11月26日,原告与被告王百成、赵帆及金色阳光签订了《个人购房担保借款合同》,在被告王百成办妥所购买的房屋(永宁县望远镇蓝山帝景.花间墅)预告登记后,原告于2014年12月19日向其发放贷款10万元,贷款期限10年,到期日为2024年11月25日。本笔贷款以被告王百成所购房屋设置抵押，由金色阳光提供阶段性保证担保。2021年1月份，被告王百成逾期未偿还月供，经原告多次催收,被告王百成、赵帆均以无力偿还为由拒不偿还贷款本息。原告依据与三被告签订的《中国农业银行个人购房担保借款合同》第二十一条之规定,于2021年1月21日通过电话通知被告王百成、赵帆，限其于2021年1月30日前偿还原告全部贷款本息。但被告王百成、赵帆及金色阳光至今未偿还。现为维护原告合法权益,请求法院判如所请。被告王百成、赵帆未作答辩。被告金色阳光辩称，1.对原告请求的偿还贷款本息金额以法庭核实的原告证据为准；2.原告对涉案房屋没有优先受偿权，因该房屋尚未办理抵押登记；3.被告金色阳光负有阶段性保证责任，如判决其公司承担连带责任，请法庭在判决书中载明给予金色阳光追偿权，以减少当事人的诉累。原告为证实其主张提交了证据一《个人信贷申请表》一份，证明被告王百成、赵帆、金色阳光公司向原告申请贷款10万元的事实；证据二《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》一份，证明被告王百成、赵帆、金色阳光公司与原告签订了借款合同，金额为10万元；证据三《借款凭证》一份，证明被告王百成、赵帆的借款时间及借款金额以及剩余本金及利息；证据四《不动产登记证明》一份，证明被告王百成、赵帆用所购买的永宁县望远镇蓝山帝景花间墅房屋做抵押登记备案的事实；证据五《商品房买卖合同》一份，证明被告王百成、赵帆与金色阳光签订房屋买卖合同的事实；证据六被告王百成、赵帆身份证复印件、结婚证复印件一份，证明被告王百成、赵帆的身份及婚姻关系。被告金色阳光对第二、三、五、六组证据的三性及证明目的均无异议；对第一组证据的三性无异议，对证明目的有异议，其表示贷款申请人是王百成，金色阳光是担保人，不是共同贷款人；对第四组证据的三性无异议，对证明目的有异议，其表示该登记属于预告登记，最终应以房屋产权证办理后的抵押登记为准。本院审查认为，原告提交的证据来源合法，内容真实、与本案具有关联性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月3日,被告王百成以购买永宁县望远镇蓝山帝景花间墅个人住房为由，向原告申请按揭贷款10万元。2014年11月26日,原告与被告王百成、赵帆及金色阳光签订了《个人购房担保借款合同》。该合同约定：被告王百成在办妥所购房屋预告登记后,原告于2014年12月19日向其发放贷款10万元；贷款期限10年,到期日为2024年11月25日；本笔贷款以被告王百成所购买房屋设置抵押,并由金色阳光提供阶段性保证担保。2021年1月份，被告王百成逾期未偿还贷款月供，经原告催收,被告王百成、赵帆仍未偿还原告贷款本息，截止2021年1月20日，被告尚欠原告贷款本金46203.34元，利息及罚息203.89元。因此，原告为维护自身合法权益，依据其与三被告签订的《中国农业银行个人购房担保借款合同》，特诉至法院的事实。本院认为，当事人之间签订合法有效的合同，应当按照合约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案原告与三被告签订《个人购房担保借款合同》的主体和内容均真实、合法，系有效合同。原告按合同约定向被告王百成发放贷款后，被告王百成应当按照合同约定还本付息，逾期未还款，原告有权按合同约定提前收回已发放借款，要求三被告偿还所欠借款本金及利息，且该借款系被告王百成、赵帆婚姻关系存续期间为了购买住房而形成的夫妻共同债务，原告有权就夫妻共同债务向二被告主张权利。被告金色阳光作为保证人在保证期间应对案涉债务承担连带清偿责任。关于原告要求对涉案房屋享有优先受偿权的问题，因案涉房屋仅办理了预售商品房备案登记，未办理权属证书，依据不动产抵押权不登记不生效的规定，故原告抵押权依法未能成立，原告不享有优先受偿权。对于被告金色阳光主张其负有阶段性保证责任，如判决承担连带责任，请法庭在判决书中载明给予金色阳光追偿的权利，以减少当事人诉累的答辩意见，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十五条第一款第一项、第四百零二条、第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告王百成、赵帆于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行借款本金46203.34元，利息203.89元（利息计算至2021年1月20日），之后的利息按合同约定的逾期利率计算至实际清偿之日；二、被告宁夏金色阳光房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。被告宁夏金色阳光房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王百成、赵帆追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费960元，减半收取计480元，由被告王百成、赵帆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 剡 军二〇二一年五月二十日书记员 王海红附：本判决所适用的相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下措施：1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，予以信用惩戒；3.对被执行人采取限制高消费、限制出入境，在征信系统记录、通过媒体公布等措施予以惩戒；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上措施可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。