湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初6992号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行，住所地长沙市岳麓区咸嘉村三期高层。负责人：钟宇，行长。委托诉讼代理人：唐静思，湖南光韵律师事务所律师。委托诉讼代理人：李相阳，湖南光韵律师事务所实习律师。被告：黄喜林，男，1989年11月19日出生，汉族，住湖南省安化县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行（以下简称邮政银行岳麓支行）与被告黄喜林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行岳麓支行的委托诉讼代理人唐静思、李相阳到庭参加诉讼。被告黄喜林经本院依法传唤无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。原告邮储银行岳麓支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄喜林立即偿还原告借款本金271099.04元、利息及罚息1073.48元，合计272172.52元（利息及罚息暂计算至2021年3月3日，此后利息及罚息依合同约定继续计算至实际清偿日止）；2、判令原告对被告名下坐落于长沙市望城区××街道××栋××室房屋【湘（2019）望城区不动产权第0××7号】在依法处置后所得价款在上述本息、罚息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3、判令本案诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）及原告为实现债权而产生的其他费用均由被告承担。事实和理由：2015年9月18日，原告与被告签订了编号为43000593115090698711《个人购房／购车借款及担保合同》，约定原告向被告提供借款33万元，用于购房，期限240个月，自2015年9月18日至2035年9月18日，年利率为5.15%，逾期利率6.695%，还款方式为等额本息。截至2021年3月3日，被告欠原告借款本金271099.04元、利息及罚息1073.48元，合计272172.52元（此后利息及罚息依合同约定继续计算至实际清偿日止）。被告自愿以其名下坐落于长沙市望城区××街道××栋××室房屋向原告提供抵押担保，并已依法办理抵押登记。被告接受贷款后未按合同约定按时偿还贷款本息，为维护原告合法权益，请求判如所请。被告黄喜林经本院合法传唤未到庭，也未向本院提交书面答辩意见和证据，视为其放弃答辩及举证、质证的权利。经审理查明：2015年8月14日，被告黄喜林填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》向原告邮政银行岳麓支行申请房屋贷款33万元。2015年9月18日，被告（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订了《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：43000593115090698711），合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款33万元，用于购买坐落于荣盛岳麓峰景24栋1206＃房屋，贷款期限自2015年9月18日至2035年9月18日，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率计算，还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，要求处分抵押物，实现抵押权。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为坐落于长沙市望城区××街道××栋××室的房产，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2015年9月18日，原告向被告发放了33万元贷款，放款单载明正常贷款年利率为5.15%，逾期年利率6.695%，还款方式为等额本息。2019年6月20日办理了抵押登记。被告自2018年12月开始多次逾期，后未能按时足额偿还贷款，截至2021年3月3日，被告欠付贷款本金271099.04元（含到期及未到期），产生利息及罚息1073.48元，合计272172.52元。以上事实，有《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、不动产登记证明、不动产权证、欠款证明、中国邮政储蓄银行不良资产管理系统中的明细截图、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单等证据及当事人陈述在卷佐证，并经庭审质证，本院予以确认。本院认为，原告邮政银行岳麓支行与被告黄喜林签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效。原告按照约定向被告发放了贷款，而被告未及时足额还本付息，应承担违约责任。被告自2018年12月起多次逾期，宣布贷款提前到期条件成就，原告有权要求被告偿还贷款本金，对原告要求被告偿还贷款本金271099.04元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息、罚息。原、被告约定的利息年利率5.15%、逾期年利率6.695%，在规定的利率标准范围内，本院予以确认。被告需支付原告截至2021年3月3日的利息及罚息1073.48元。此后的利息、罚息继续按照合同约定的计算标准，自2021年3月4日起计算至实际付清之日止。关于抵押权。原告与被告达成了抵押的合意，并就抵押物即被告名下坐落于长沙市望城区××街道××栋××室房屋办理了抵押登记，该抵押权设立并生效，原告对该房屋享有抵押权，并对该房屋折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。对于原告主张为实现债权的费用除诉讼费外，其他均无证据证明实际发生，故本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、限被告黄喜林于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行偿还贷款本金271099.04元，利息及罚息1073.48元（暂计算至2021年3月3日），合计272172.52元，此后的利息、罚息按照合同的约定继续计算至实际付清之日止；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行对被告黄喜林名下坐落于长沙市望城区××街道××栋××室房屋享有抵押权，并对该房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2691元，由被告黄喜林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  罗 琼二〇二一年五月二十一日法官助理  陈 遥书 记 员  王紫薇附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。