重庆市江津区人民法院   民事判决书      (2021)渝0116民初5512号      原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行，住所地重庆市江津区几江街道武城大街25号云辉丽都A区2幢负1-2号，统一社会信用代码915001166710023146。   负责人：李英杰，行长。   委托诉讼代理人：张**，男，系原告员工。   委托诉讼代理人：旷年荣，男，系原告员工。   被告：罗江连，女，1991年10月22出生，汉族，住重庆市永川区。   被告：曹万军，男，1989年2月1日出生，汉族，住重庆市江津区。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行（以下简称邮储银行江津支行）与被告罗江连、曹万军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案后，依法适用简易程序于2021年5月7日公开开庭进行了审理。原告邮储银行江津支行的委托诉讼代理人张**到庭参加诉讼。被告罗江连、曹万军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。   原告邮储银行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告罗江连、曹万军立即偿还原告借款本金309 789.53元及截至2021年3月8日的利息（含罚息）3407.74元，共计313 197.27元，并支付自2021年3月9日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金为基数，复利以不能按时支付的利息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%基础上加收30%确定利率计算，具体金额以贷款本息结清之日原告信贷系统统计数据为准），利随本清；2.原告对被告罗江连、曹万军所有位于江津区[渝（2016）江津区不动产权第00XX6号]拍卖、变卖、折价的价款在前述债权范围内享有优先受偿权；3、被告罗江连、曹万军承担本案的诉讼费、保全费、律师费、公告费、执行费以及原告为实现债权支付的其他应付费用等全部费用。事实和理由：2016年10月21日，原告与二被告签订了《个人购房借款及担保合同》，双方对借款金额、借款期限、还款方式、贷款利率、罚息、复利以及担保方式、担保范围、违约责任等进行了约定。同时，原告与二被告签订了《重庆市房地产抵押合同》。前述合同签订后，2016年10月27日，原告按约定向二被告发放了贷款360 000元。但二被告却未按合同约定偿还借款，截至2021年3月8日被告已逾期72天，累计拖欠借款本息313 197.27元。经原告多次催收，并于2020年5月19日向被告发出《宣布贷款提前到期通知函》，被告仍未履行合同约定的还款义务。   被告罗江连、曹万军未作答辩。   原告邮储银行江津支行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：个人房屋贷款申请表、面谈面签承诺书、《个人购房借款及担保合同》、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单（原件），拟证明原告向二被告发放贷款360 000元，贷款期限为20年，自2016年10月27日至2036年10月27日，发放时年利率为4.41%，还款方式为按月等额本息；被告不按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定贷款利率基础上加收30%确定；2.《重庆市房地产抵押合同》（原件）、不动产权证、不动产登记证明，拟证明二被告均自愿将名下房产作为抵押物担保，原告有权申请处分抵押物；3.还款流水详情、逾期客户还款记录台账（系统打印件），拟证明截至2021年3月8日二被告累计拖欠原告借款本息313 197.27元，2020年12月15日还款2267.46元后未再归还借款本息；4.逾期催收函、宣布贷款提前到期通知函（原件），拟证明被告拖欠借款本息，原告向其发出催收通知、宣布贷款提前到期等；5.结婚证（复印件），拟证明二被告是夫妻关系。被告罗江连、曹万军未到庭，视为放弃质证的权利。前述证据经本院庭审审查质证后予以认定，且在卷为凭。   根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：   被告罗江连与被告曹万军系夫妻，于2015年4月16日登记结婚。2016年9月6日，被告罗江连向原告邮储银行江津支行提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款金额360 000元。   2016年10月21日，原告邮储银行江津支行（贷款人）与被告罗江连（借款人、抵押人）、被告曹万军（抵押物共有人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：500XX30），主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币360 000元；2.本合同项下贷款仅用于购买坐落于江津区的房屋；3.本合同项下贷款期限为240个月，自2016年10月21日至2036年10月21日，实际放款日与到期日以借据为准；4.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行，实际利率以借据为准；5.借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息；6.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定的贷款利率基础上加收30%确定；7.借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成借款人违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；8.本合同项下担保方式为抵押担保；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为江津区住宅；抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。后原告邮储银行江津支行与被告罗江连、曹万军就前述江津区的房屋签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。   2016年10月27日，原告邮储银行江津支行按约向被告罗江连发放了借款360 000元，并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款金额360 000元，借款期限240月（从2016年10月27日至2036年10月27日），年利率4.41%。被告罗江连在该借据的借款人签名处签名捺印。   嗣后被告罗江连未按约偿还借款本息，从2020年12月15日后一直未还款。原告邮储银行江津支行向被告罗江连进行了多次催收，并于2021年2月21日向被告罗江连送达了《宣布贷款提前到期通知函》。截至2021年3月8日，被告罗江连尚欠借款本金309 789.53元、利息3364.62元、罚息43.12元。   本院认为，原告与二被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系各方当事人真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告罗江连发放了借款，已履行合同约定的义务。根据《个人购房/购车借款及担保合同》之约定，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用等。因本案被告罗江连作为借款人已连续三个月以上未按时足额偿还借款本息，已构成违约。原告宣布贷款提前到期，是依照约定行使合同赋予贷款人的权利。故原告请求被告罗江连偿还尚欠的借款本金并按约定支付利息、罚息、复利，本院予以支持。   本案债务发生在被告曹万军与被告罗江连夫妻关系存续期间，虽该债务以被告罗江连的个人名义向原告借款，但被告曹万军作为共同抵押人在《个人购房/购车借款及担保合同》签名、捺印，故该债务应为二被告的夫妻共同债务，被告曹万军应对案涉债务承担共同清偿责任。   被告罗江连、曹万军以其购买的江津区的房屋为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，在借款人不履行债务时，有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。现被告罗江连未按合同约定归还借款本息，原告请求对被告提供罗江连、曹万军的前述抵押物享有优先受偿权，本院亦予以支持。   关于原告请求被告承担保全费、公告费、执行费以及原告为实现债权支付的其他应付费用等全部费用，因原告未举证证明前述费用的产生，故对其该部分请求本院亦不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：    一、被告罗江连、曹万军在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款本金309789.53元；   二、被告罗江连、曹万军在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款利息、罚息、复利[其中，至2021年3月8日利息3364.62元、罚息43.12元；2021年3月9日起的罚息以借款本金309 789.53元为基数，复利以未付的利息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%的基础上加收30%计算至付清时止]；    三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行有权在上述款项范围内对被告罗江连、曹万军位于江津区[渝（2016）江津区不动产权第00XX6号]的房屋折价或者以拍卖、变卖后该财产的价款优先受偿；   四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5998元，减半收取计2999元，由被告罗江连、曹万军负担。此款原告已预交本院，经其同意，由二被告在履行上述义务时一并支付给原告。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。            审 判 员 刘小华            二〇二一年五月十四日      法 官 助 理 李伟为                                   书  记 员  赖梦婷