福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0802民初3360号原告：傅日长，男，1960年9月16日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。被告：中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司，住所地福建省龙岩市新罗区九一南路65号保险大厦,统一社会信用代码913508008578302871Q。负责人：黄志坚,总经理。委托诉讼代理人：陈丽闽，福建津都律师事务所执业律师。原告傅日长与被告中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司（以下简称：人保公司）保险纠纷一案，本院于2021年4月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告傅日长，被告人保公司的委托诉讼代理人陈丽闽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。傅日长向本院提出诉讼请求：一、人保公司立即向傅日长支付保险金47800元。二、本案的诉讼费用由人保公司承担。事实与理由：2020年3月16日，傅日长在人保公司为其所有的闽ＦＳ××××东风日产小轿车（以下简称涉案车辆）投保机动车商业保险，其中包含机动车损失保险、不计免赔等险种。同日，傅日长依约向人保公司支付保险费，人保公司向傅日长出具《机动车商业保险保险单（电子保单）》及《中国人民财产保险股份有限公司综合商业保险条款》确认对案涉车辆进行承保。2020年7月8日凌晨1时许，案外人王金柱为泄私愤、在厦门市翔安区将案涉车辆烧毁。傅日长获悉后，立即向人保公司报案并要求人保公司进行理赔，人人保公司于当日派出工作人员前往现场勘查。此后人保公司以案涉及刑事犯罪且无法确定车辆损失为由，不予理赔。2020年10月20日，厦门市翔安区人民检察院以放火罪依法对王金柱提起公诉，傅日长通过儿子傅伟烨的名义向王金柱提起附带民事诉讼。厦门市翔安区人民法院依法于2020年12月2日作出（2020）闽0213刑初356号刑事附带民事判决书。该判决书确认案涉车辆的直接损失为47800元。（2020）闽0213刑初356号刑事附带民事判决书生效后，厦门市翔安区人民法院根据傅伟烨的申请，依法对王金柱实施强制执行，并在执行过程中，厦门市翔安区人民法院执行局告知傅日长，王金柱无财产可供执行。导致傅日长对案涉车辆的损失未获得任何实际赔偿。傅日长认为，其在（2020）闽0213刑初356号刑事附带民事判决书生效后，方才确定案涉车辆的实际损失为47800元，该损失并未超过《机动车商业保险保险单（电子保单）》所约定的机动车损失保险金额的范围。根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第十八条，人保财险公司应在保险金额范围内向傅日长支付保险金47800元，人保公司拒不理赔，故起诉。人保公司提出以下答辩意见：一、关于车辆投保情况及相关赔偿责任：本案受损车辆闽ＦＳ××××号小轿车确在人保公司处有投保机动车商业保险的机动车损失保险。车辆保险情况与傅日长提供的机动车商业保险保险单上内容一致。二、人保公司无需因本起事故赔偿傅日长。本案系因案外人王金柱的放火侵权行为造成了被保险车辆的损失，虽然本案事故发生保险期间内，傅日长本可以依据保险合同及商业保险条款的第十八条向人保公司主张车辆损失，但傅日长在厦门市翔安区人民法院对案外人王金柱因放火罪进行刑事审判时，以侵权责任纠纷提出刑事附带民事诉讼，要求案外人王金柱赔偿受损车辆闽ＦＳ××××号小轿车47800元，厦门市翔安区人民法院支持了傅日长的诉讼请求，且该案已经发生法律效力。根据《商业保险条款》的第十八条：“因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔……”，也就是说当一个损害事实造成时，可能涉及到侵权纠纷也可能涉及到保险纠纷时，产生了法律关系竞合，而上述条款也明确陈述可以向第三方索赔也可以直接向保险人索赔，完全符合我国《合同法》第122条规定。因合同之诉和侵权之诉竞合时，当事人只能择一诉而诉之，因此傅日长根据《侵权责任法》的相关规定已经起诉至法院要求赔偿，且主张已经得到了支持，傅日长现按合同之诉要求人保公司予以赔偿违反了一事不再理原则，将导致原裁判的被否定以及当事人互相纠缠不清，造成诉累。综上，请求驳回傅日长的起诉。本案经审理认定事实如下：2020年3月16日，傅日长在人保公司为其所有的闽ＦＳ××××东风日产小轿车投保机动车商业保险，其中包含机动车损失保险、不计免赔等险种。同日，傅日长依约向人保财险公司支付保险费，人保保险公司向傅日长出具《机动车商业保险保险单（电子保单）》及《中国人民财产保险股份有限公司综合商业保险条款》确认对案涉车辆进行承保。《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第十八条约定“因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代为行使被保险人对第三人请求赔偿的权利。保险人向被保险人先行赔付的，保险人向第三方行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况”。2020年7月8日凌晨1时许，案外人王金柱为泄私愤，在厦门市翔安区将投保车辆烧毁。傅日长获悉后，立即向人保公司报案并要求人保公司进行理赔，人保公司于当日派出工作人员勘查现场。此后人保公司以案件涉及刑事犯罪，投保人可以向侵权人索赔、投保车辆没有定损为由，不予理赔，并要求投保人自行申请车辆损失鉴定，以及要求投保人自行向侵权人索赔。2020年10月20日，厦门市翔安区人民检察院以放火罪依法对王金柱提起公诉，因人保公司拒赔，傅日长之子傅伟烨的向王金柱提起附带民事诉讼。2020年12月2日，厦门市翔安区人民法院作出（2020）闽0213刑初356号刑事附带民事判决书，该判决书确认案涉车辆的直接损失为47800元。（2020）闽0213刑初356号刑事附带民事判决书生效后，厦门市翔安区人民法院根据傅伟烨的申请，依法对王金柱实施强制执行，因王金柱无财产可供执行，致使傅日长不能取得涉案车辆的的损失赔偿。庭审中，傅日长要求人保公司就投保车辆损失先行向傅日长进行理赔，由人保公司向王金柱行使代位请求赔偿的权利，其愿意向人保公司提供索赔需要的必要的文件。另查明，涉案车辆在人保公司的系统录入的拒赔理由为：车辆自燃，投保人未投自燃险。上述事实傅日长提供的机动车登记证、机动车商业保险保险单（电子保单）、《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》、微信付款凭证、报警回执、PICC中国人保财产保险股份有限公司索赔申请书、（2020）闽0213刑初356号刑事附带民事判决书及生效证明等证据，以及傅日长的庭审陈述、人保公司代理人的庭审陈述予以证明，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第十八条约定“因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代为行使被保险人对第三人请求赔偿的权利。保险人向被保险人先行赔付的，保险人向第三方行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况”。涉案投保车辆在保险期间发生保险责任范围内的事故，傅日长第一时间向人保公司报案要求理赔，人保公司本该积极对涉案车辆进行定损并理赔，却以案涉及刑事犯罪，投保人可以向侵权人索赔、投保车辆未定损失为由拒不理赔，要求投保人自行向侵权行为人理赔。保险人上述拒赔行为已经违反了保险合同条款第十八条，亦违反了《中华人民共和国保险法》第二十三条“及时核定损失、积极理赔原则”。因人保公司拒赔，傅日长通过刑事附带民事案件向侵权人主张权利。在刑事附带民事判决书生效后，傅日长通过执行程序，得知侵权人王金柱无财产可供执行，致使投保人对投保车辆损失不能获得实际赔偿。此后，傅日长再次向人保公司主张权利，人保公司却以傅日长已经向侵权人主张权利，且主张已经得到了支持为由再次拒赔，人保公司的上述行为严重违背诚实信用原则。另庭审中经核实人保公司系统录入拒赔理由为车辆自燃，投保人未投自燃险，上述拒赔理由显然与投保车辆实际被损事项不相一致，该行为亦违反了《中华人民共和国保险法》第二十四条，把本属于保险责任范围理赔事项的登记录入为非保险责任。综上，依照《中华人民共和国民法典》第七条、第一百四十六条、第四百六十六条、《中华人民共和国保险法》第二十三条、第二十四条第二款之规定,判决如下:中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司应于本判决生效之日起十日内向傅日长支付保险理赔款47800元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费995元，减半收取为497.5元，由中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 陈    洁二〇二一年五月二十日书记员 王晓妍（代）附：一、相关法律规定：《中华人民共和国民法典》第七条民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。第一百四十二条有相对人的意思表示的解释，应当按照所使用的词句，结合相关条款、行为的性质和目的、习惯以及诚信原则，确定意思表示的含义。无相对人的意思表示的解释，不能完全拘泥于所使用的词句，而应当结合相关条款、行为的性质和目的、习惯以及诚信原则，确定行为人的真实意思。第四百六十六条当事人对合同条款的理解有争议的，应当依据本法第一百四十二条第一款的规定，确定争议条款的含义。合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的相关条款、性质、目的以及诚信原则等予以解释。《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第二十四条保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。