湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0211民初1944号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市天元区嵩山路**。负责人：熊伟平，系该分行行长。委托诉讼代理人：周韧，株洲市天元区胜天法律服务所法律服务工作者。委托代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，提出反诉、上诉，进行和解，签收法律文书，代为领取执行标的款物，参与鉴定等。被告：常磊，男，1991年2月2日出生，汉族，户籍地江苏省灌云县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行（以下称邮储银行株洲市分行）与被告常磊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案受理后，适用简易程序于2021年5月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周韧到庭参加了诉讼，被告常磊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行株洲市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告常磊偿还原告贷款本金412753.96元及利息31901.89元，合计444654.85元（该利息计算暂至2021年2月25日止），并按合同约定支付利息至被告实际清偿之日止；2、判令被告常磊以其所有的位于株洲市芦淞区××栋房屋（不动产权第0032××）为其债务抵押担保范围内44万元内承担清偿责任，原告对该房屋的拍卖变卖款享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费用以及代理费用21000元。事实和理由：被告常磊于2017年7月26日以购房为由向原告借款，原告授信44万元借款给被告使用，期限为240个月。原、被告双方签订了一份《个人消费贷款及担保合同》，合同中对双方贷款金额、利率、期限、还款方式、计息、双方的权利义务作了相应的约定，合同还约定：被告以其所有的位于株洲市芦淞区××栋房屋（不动产权第0032××）为上述债务提供抵押担保，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。合同签订后，原告于2017年8月2日依约向被告发放了44万元贷款，借款期限为240个月，还款方式为等额本息，但被告未按约偿还，已经构成违约，原告多次催收未果。为维护其合法权益，遂诉至本院，请求判如所请。被告常磊未向本院提供答辩意见和证据。经审理查明：2017年7月26日，原告邮储银行株洲市分行（贷款人）与被告常磊（借款人、抵押人）签订一份《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：4399995Ｑ117077423846），该合同约定：借款人因购置房屋向贷款人借款440000元，借款期限为240个月（自2017年7月26日至2037年7月26日），贷款归还方式为按月等额本息还款法；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用，并处分抵押物，实现抵押权。合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。该合同同时约定被告常磊以其名下位于株洲市芦淞区××栋××号房屋（湘20**株洲市不动产权第0××1号）为上述借款提供抵押担保并进行抵押权登记，合同约定：抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部借贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用，借款人连续三个月或累计六个月未足额还款的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。原告邮储银行株洲分行在该份合同上盖章，被告常磊亦在该合同上签字、捺印，双方并对抵押房屋办理了抵押登记（不动产登记证明：湘20**株洲市不动产证明第0××3号）。2017年8月2日，原告邮储银行株洲市分行向被告常磊发放了贷款440000元，期限240个月，自2017年8月2日至2037年8月2日，还款方式为等额本息，年利率为4.9%，逾期利率为6.37%。但被告常磊未依约履行还款义务，截至2021年2月25日，欠贷款本金412752.96元、欠付利息（含罚息）31901.89元，本息合计444654.85元。另查明：原告邮储银行株洲市分行为实现本案债权与株洲市胜天法律服务所签订一份《委托代理合同》，约定本案法律服务费按欠款本息金额5%计算为21000元。以上事实，有原告提供的营业执照、被告身份证复印件、《个人消费贷款及担保合同》、不动产登记证明、放款通知单、贷款借据、个人贷款还款流水清单、《委托代理合同》及原告当庭陈述等予以证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审理重点为原被告之间签订的合同是否合法有效？原告的诉讼请求是否有事实及法律依据？具体分析如下：一、本案中，原、被告双方订立的《个人消费贷款及担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格按照合同行使权利，履行义务。被告未依约还款，违反合同约定，已构成违约。原告有权宣布贷款提前到期并要求被告立即清偿全部贷款本息，故对于原告要求被告常磊立即偿付借款本息合计444654.85元（利息计算至2021年2月25日，并按合同约定计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。二、原告主张的代理费系为索要债权发生的必要费用，综合考虑本案争议标的额，难易程度，可能耗费的成本以及本地法律服务收费标准等情况，本院酌情支持由被告承担代理费13000元。三、被告常磊自愿以其位于株洲市芦淞区××栋××号房屋为主合同债务以及贷款人实现债权及抵押权的一切费用等向原告提供抵押担保，双方已办理抵押登记，原告对该抵押物享有抵押权。现债务已宣布到期而抵押权人部分债权未受清偿，原告主张以该抵押物拍卖、变卖所得价款在被告抵押担保的440000元债务范围内优先受偿，本院予以支持。被告常磊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院无法组织调解。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百零二条、第四百一十条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告常磊于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行偿还借款本金412752.96元、利息（含罚息）31901.89元（利息计算至2021年2月25日，之后的利息按合同约定计算至借款本金清偿之日止）；二、被告常磊于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行支付法律服务费13000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行对被告常磊提供抵押担保的位于株洲市芦淞区××栋××号房屋【湘20**株洲市不动产权第0××1号】拍卖、变卖所得价款在440000元范围内，对本判决第一、二项债务及被告应负担的诉讼费用享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8284元，减半收取4142元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行负担75元，被告常磊负担4067元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：×××81，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  郭庆林二〇二一年五月二十五日实习法官助理邓镕书记员  陈丽雅附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。