济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0104民初2163号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行，住所地济南市。负责人：顾春旺，行长。委托诉讼代理人：张学飞，山东丰浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭然，山东丰浩律师事务所律师。被告：贾敬虎，男，1969年8月22日出生，汉族，住山东省德州市。被告：葛秀英，女，1966年8月19日出生，汉族，住山东省德州市。委托诉讼代理人：李燊，山东正唐律师事务所律师。委托诉讼代理人：周千里，山东正唐律师事务所律师。被告：山东中建西城楷悦置业有限公司，住所地济南市。法定代表人：卢丙磊，董事长兼总经理。委托诉讼代理人：张雪莹，女，该公司法务部员工。委托诉讼代理人：赵琦，男，该公司法务部员工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行（以下简称邮储银行）与被告贾敬虎、葛秀英、山东中建西城楷悦置业有限公司（以下简称中建公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人张学飞，被告葛秀英及其委托诉讼代理人李燊，被告中建公司委托诉讼代理人张雪莹、赵琦到庭参加诉讼，被告贾敬虎经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告贾敬虎、葛秀英偿还原告借款本金266850.90元及利息、罚息10610.49元（截至2021年1月7日，嗣后利息、罚息至实际还清日按照合同约定计算）；2、判令被告贾敬虎、葛秀英赔偿原告实现债权的费用4002.76元;3、判决被告山东中建西城楷悦置业有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；4、判令被告贾敬虎、葛秀英、山东中建西城楷悦置业有限公司承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2016年6月21日，借款人被告贾敬虎向原告提交《个人消费贷款申请表》，就购买槐荫区锦绣城18号楼2-2302房产，申请贷款金额350000元。其配偶被告葛秀英作为共同借款人，声明将按借款合同约定，无条件承担与借款人被告贾敬虎同等的按时偿还全部贷款本息的义务。2016年7月20日，原告与被告贾敬虎（借款人、抵押人）、被告葛秀英（抵押物共有人）、被告山东中建西城楷悦置业有限公司（保证人）签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号为3797716Q116073487284），约定原告根据被告贾敬虎的申请，向被告贾敬虎发放个人购置房屋的贷款350000元整，贷款期限为180个月、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%。被告贾敬虎未按合同约定日期、金额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为贷款利率加收30%，采取按月等额本金方式还款。本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保。被告贾敬虎、葛秀英自愿以其所购槐荫区锦绣城18号楼2-2302房产（合同编号:销售字201620844728）向原告提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等原告实现债权及抵押权的一切费用。保证人山东中建西城楷悦置业有限公司为本合同项下贷款向原告提供阶段性连带责任保证，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年7月26日，原告依约向被告贾敬虎、葛秀英发放贷款350000元，贷款期限为2016年7月26日至2031年7月26日，贷款利率为年利率4.41%，还款方式按月等额本金还款。贷款发放后，被告贾敬虎、葛秀英却未依约履行还款义务，截至2021年1月7日，被告贾敬虎尚有本金266850.90元及利息、罚息10610.49元未偿还。被告山东中建西城楷悦置业有限公司亦未履行连带保证责任。各被告已构成违约，给原告造成经济损失。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告贾敬虎未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。被告葛秀英辩称，一、本案借款逾期还款行为是由于贾敬虎的原因造成，葛秀英希望和原告和解，在偿还逾期还款的借款本金、利息及相应罚息后，对尚未到期的借款继续按照原借款合同履行还款义务。希望与原告协商一致变更还款账户。二、涉案房产并非商业用房，根据合同约定，罚息应为利率基础上加收30%，非加收50%。对于借款、欠款事实认可。被告中建公司辩称，一、答辩人已经办理完毕房屋产权初始登记，按期交房和按约通知购房人办理房屋产权登记手续，不存在怠慢建设、办理产权过户的情形，应当认定我公司阶段性保证责任已经免除。1.根据《个人购房借款及担保合同》约定，我公司承担的是阶段性连带担保责任，而阶段性连带担保责任设立的初衷是为了降低因正式产权登记未完备导致的债权清偿风险，促使开发商及时完成项目开发建设，积极协助办理产权登记手续，系附解除条件的保证。现答辩人已经完成了涉案房屋的开发建设，完成了产权初始登记，并已及时告知业主贾敬虎、葛秀英办理产权过户手续，不存在怠慢建设、办理产权过户的情形，应当认定答辩人阶段性保证责任已经免除；二、被告贾敬虎、葛秀英拖延办理房屋抵押登记的行为加重了我公司的担保责任期间，答辩人在本案中不应继续承担担保责任。《中华人民共和国合同法》第四十五条第二款规定：“当事人为自已的利益不正当阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。”答辩人将商品房如期竣工验收备案登记，按期交房和按约通知购房人办理房屋产权登记手续，作为开发商已经履行全部合同义务，开发商阶段性连带保证责任已完成，购房人不积极完成正式登记，为不正当地阻止条件成就，应视为条件已成就，该行为加长了我公司的连带保证责任期间，我公司不应再承担保证责任。综上，答辩人已按照合同约定如期办理产权初始登记，按照合同约定交付房屋，及时告知被告贾敬虎、葛秀英办理产权过户手续，答辩人的连带担保责任应予以解除。原告因自身原因怠于办理房屋抵押登记，加重了我公司的担保责任期间，答辩人不应继续承担连带担保责任。请求法院依法驳回原告针对答辩人提出的诉讼请求!本院经审理认定事实如下：2016年7月20日，原告与被告贾敬虎、葛秀英签订《个人购房/购车借款及担保合同》，由被告贾敬虎向原告申请借款35万元，贷款起止期为2016年7月20日至2031年7月20日，贷款期限为180个月，还款方式为按月等额本金还款，用于购买位于济南市槐荫区锦绣城18号楼2－2302号房产。被告贾敬虎作为借款人、被告葛秀英作为共同借款人在上述借款合同签字，被告中建公司作为法人保证人加盖印章，承担全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，如合同约定的正式抵押登记手续办理完毕，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。对上述借款，被告贾敬虎以购买的上述济南市槐荫区锦绣城18号楼2－2302号房产向原告提供抵押担保，房产已网签合同，但未办理正式抵押登记手续。借款合同签订后，原告于2016年7月26日向被告贾敬虎实际发放贷款35万元并出具个人贷款手工借、放款单，载明逾期利率为5.733%。后两被告未能按时向原告偿还借款本金及相应利息，截止2021年1月7日，两被告尚欠借款本金266850.90元，另有利息、罚息10610.49元未支付。原告邮储银行因本案支出律师费4002.76元。本院认为，原告邮储银行与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，有各方当事人签字或盖章，是各方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告邮储银行如约发放贷款后，两被告未按约偿还贷款本息，显属违约，原告邮储银行要求两被告偿还借款本金266850.90元，并按照借款合同的约定继续支付借款利息及罚息（截止到2021年1月7日的利息、罚息为10610.49元）至其实际清偿之日止，本院予以支持。被告葛秀英辩称根据合同约定，罚息为利率基础加收30%，并非50%，对此本院认为双方应当按照合同约定履行义务。被告中建公司辩称其已经办理完毕房屋产权初始登记，按期交房和按约通知购房人办理房屋产权登记手续，不存在怠慢建设、办理产权过户的情形，应当认定其阶段性保证责任已经免除，现案涉房产并未办理抵押登记手续，保证责任不能免除，该辩称理由本院不予采纳。关于律师费4002.76元，原告邮储银行与被告在合同中有明确约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告葛秀英在《个人购房/购车借款及担保合同》中作为共同借款人签字，应当承担共同还款责任。被告中建公司作为保证人应对被告贾敬虎、葛秀英的债务承担连带清偿责任。被告贾敬虎经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法自行承担未到庭的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贾敬虎、葛秀英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行借款本金266850.90元；二、被告贾敬虎、葛秀英向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行支付借款利息、罚息（截止到2021年1月7日的利息、罚息为10610.49元，并按合同约定的利息、罚息计算方式继续计算至本息全部清偿之日止）；三、被告贾敬虎、葛秀英于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行律师代理费4002.76元；四、被告山东中建西城楷悦置业有限公司对被告贾敬虎、葛秀英上述第一、第二、第三的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2731元（已减半收取），诉讼保全费2020元，由被告贾敬虎、葛秀英、山东中建西城楷悦置业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  吕强华二〇二一年五月二十七日书记员  李 松