江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0311民初1804号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区西安北路。负责人：申炜，该行行长。委托诉讼代理人：杨娟，北京德和衡(重庆)律师事务所律师。被告：李慧，女，1992年06月22日生，汉族，住江苏省淮安市金湖县。被告：周柄均,男，1988年05月15日生，汉族，住江苏省淮安市金湖县。原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告李慧、周柄均金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人杨娟、被告李慧到庭参加诉讼，被告周柄均经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告剩余贷款本金人民币34665.69元；2、判令被告支付拖欠利息2794.68元、本金罚息3431.13元、利息复利572.29元(截至2021年1月28日止)，并支付自2021年1月29日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利（以剩余贷款本金34665.69元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币2794.68元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，利息、复利和罚息之和以不超过年利率24%为限）；3、判令被告支付律师费2000元；4、判令如被告不履行上述给付义务，原告有权就其所有的牌号为苏Ｈ×××××，发动机号为P15925，车架号为LFV2A21K6F403xxx3的大众牌轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足债权数额部分由被告李慧、周柄均继续清偿；5、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告李慧、周柄均于2018年2月7日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币100000元；贷款期限为36个月，自2018年2月7日起至2021年2月7日止；贷款年利率为18%，为固定利率；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告李慧同意将其所有的牌号为苏Ｈ×××××号，发动机号为P15925，车架号为LFV2A21K6F403xxx3的大众牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或拍卖、变卖、所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年4月7日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果，特向法院提起诉讼。被告李慧辩称，没有意见，认可诉状数额。被告周柄均为到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告李慧、周柄均为购买汽车，向原告提交了平安银行个人汽车消费贷款申请表，向平安银行申请汽车抵押贷款，贷款申请金额100000元，授权原告按贷款约定的还款方式，从户名：李慧账号：62×××09上直接自动扣账支付。内容。该个人汽车消费贷款申请表系电子合同，由被告李慧、周柄均进行了网签。2018年2月7日，原告平安银行徐州分行（甲方贷款人）与被告李慧、周柄均（乙方借款人/共同借款人）签订《个人担保贷款合同》，约定贷款金额为100000元；贷款期限为36个月，贷款利率为人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮278.9474%，贷款用途为经营性，贷款偿还方式为等额还款（按月还款），贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务视为违约，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。合同另约定双方就合同项下涉及各类通知、函件、协议等文件以及就合同发生纠纷时各方接受其他方商业文件信函或司法机关（法院、仲裁机构）、公证机构所邮寄发送的诉讼、仲裁、公证文书等相关文件和法律文书送达时的送达地址及法律后果作如下约定：乙方确认其有效的送达地址江苏省淮安市金湖县金色维也纳小区xx号楼xxx室。合同另约定抵押物名称为大众速腾1.6手自一体舒适型（改款）（力洋），抵押物认定价值为120941.6元，抵押人对抵押物份额为100%。被告李慧、周柄均在乙方（借款人/共同借款人）处签名，被告李慧在丁方（抵押人）处签名。原告于2018年2月7日按约放款100000元。后被告未能按时偿还本息，截止2021年1月28日，被告尚欠贷款本金34665.69元、利息2794.68元、本金罚息3431.13元、利息复利572.29元。2018年2月7日，登记在被告李慧名下，车牌号为苏Ｈ×××××，发动机号为P15925的大众牌车辆办理了抵押登记，抵押权人为平安银行股份有限公司徐州分行。平安银行徐州分行就涉及的个人车辆消费贷款案件与北京德和衡（重庆）律师事务所签订《委托代理协议》，约定将包括本案在内的相关车贷诉讼委托北京德和衡（重庆）律师事务所进行相关诉讼，约定本案代理费为2000元，平安银行徐州分行并就包括本案在内的相关案件一并向北京德和衡（重庆）律师事务所出具了律师费发票。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依约履行各自权利义务。原告按合同约定履行了发放贷款的义务，被告应按时还款。因被告未按期足额还款已构成违约，故原告有权按照合同约定要求被告归还剩余全部贷款并支付拖欠利息。至于利息、罚息和复利的计算标准，现原告主张以利息之和不超过年利率24%为限，系其自愿行使诉讼权利，不违反法律规定，且被告不持异议，故本院予以支持。关于原告主张逾期罚息及复利应计算至本息清偿完毕止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。对于原告因本案诉讼已实际支付的律师费用2000元，未超过江苏省律师费收费标准，符合双方合同的约定，本院依法予以支持。关于优先受偿权。被告李慧自愿以其名下车辆为本案借款提供担保，并已办理车辆抵押登记，抵押权人为原告。故本院支持原告可就涉案车辆折价、拍卖或者变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、三百九十五条、四百零三条、四百一十条、四百一十三条、四百六十五条、五百七十七条、六百七十四条、六百七十五条、六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李慧、周柄均于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行借款本金34665.69元及利息、罚息（至2021年1月28日数额为利息2794.68元、本金罚息3431.13元、利息复利572.29元；自2021年1月29日起至本判决确定的给付之日之的利息、罚息、复利，按双方合同约定计算，以不超过年利率24%为限；自本判决确定的给付之日次日起至被告实际给付之日止的利息，按合同约定的年利率计算）；被告在2021年1月28日后有相应还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、被告李慧、周柄均于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行律师费2000元；三、原告平安银行股份有限公司徐州分行有权在被告李慧提供的大众牌车辆（车牌号为苏Ｈ×××××，发动机号为P15925）折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述债权范围内优先受偿。四、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费887元，减半收取443.5元，由被告李慧、周柄均负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  张梦瑶二〇二一年五月十八日书记员  程 美