福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0702民初807号原告：中国银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市滨江中路**。负责人：陈观剑，行长。委托诉讼代理人：黄腾，福建如道律师事务所律师。被告:马丽平，女，1974年8月6日出生，汉族，住福建省南平市延平区。被告:陈**强，男，1974年9月19日出生，汉族，住福建省南平市延平区。原告中国银行股份有限公司南平分行（以下简称“中行南平分行”）与被告马丽平、陈**强金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行南平分行的委托诉讼代理人黄腾到庭参加诉讼，被告马丽平、陈**强经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行南平分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除中行南平分行与马丽平于2016年6月8日签订的编号为ＪＦＢＫＡＡＫＷＨ2016033号的《个人一手住房贷款合同》；2.判令马丽平、陈**强立即偿还中行南平分行借款本金647868.8元及利息、罚息（暂计至2020年9月27日利息、罚息为20116.72元），之后的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计算至实际清偿借款之日止；3.判令中行南平分行对马丽平、陈**强提供抵押的位于福建省南平市延平区××路××号（盛世御品）X幢XX层XX室房产［不动产权证书号：闽（2017）南平市不动产权第001XXXX号；不动产登记证明：闽（2017）南平市不动产证明第0××1号］拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权；4.判令马丽平、陈**强承担本案的律师代理费7900元;5.本案的诉讼费用及其他费用由马丽平、陈**强共同承担。在本案审理过程中，中行南平分行明确第2、5项诉讼请求为：2.判令马丽平、陈**强立即偿还中行南平分行借款本金617642.6元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2021年4月7日为2945元），之后的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计算至实际清偿借款之日止；5.判令本案案件受理费由马丽平、陈**强共同承担。事实与理由：1998年7月9日，马丽平和陈**强登记结婚。2016年5月12日，马丽平、陈**强向中行南平分行申请个人住房抵押借款，马丽平、陈**强共同向中行南平分行申请个人住房抵押借款，经审核予以贷款，根据2016年6月8日订立编号为ＪＦＢＫＡＡＫＷＨ2016033号的《个人一手住房贷款合同》，贷款金额74万元，贷款期限240个月，贷款执行利率3.675‰，实行浮动利率，每月的15日为计息日和付息日、还款日，以按月等额本息方式还款，罚息从逾期之日按照逾期贷款利率按日加收50%计收利息直至清偿本息为止，马丽平、陈**强为该笔借款提供抵押物担保，并约定违约事件及处理，以及对抵押物行使抵押权、行使其他担保物权、负担律师费用由借款人承担与法律文书的约定送达地址等等。同年6月12日，中行南平分行按约向马丽平发放贷款74万元。2017年11月8日，中行南平分行取得马丽平、陈**强提供抵押的位于福建省南平市延平区××路××号（盛世御品）X幢XX层XX室抵押物的不动产登记证明［证明号为：闽（2017）南平市不动产证明第0××1号］。马丽平、陈**强取得贷款后，自2020年2月1日起未按约还款，虽经中行南平分行多次催收，马丽平、陈**强仍未履行还本付息义务。暂计至2020年9月27日，马丽平、陈**强尚欠中行南平分行借款本金647868.8元及利息、罚息为20116.72元。根据双方订立的合同及法律规定，马丽平、陈**强在婚内向中行南平分行借款，马丽平、陈**强违约中行南平分行有权解除贷款合同并提前收回尚未清偿的贷款本息，并对其提供的抵押物拍卖、变卖、折价后的所得价款享有优先受偿权，且抵押担保范围包括借款本息及律师费等等。综上所述，马丽平、陈**强行为已违反合同约定构成违约，严重影响中行南平分行的金融债权利益，为维护中行南平分行合法权益，特具状诉至贵院，望贵院判如所请。在本案审理过程中，马丽平、陈**强归还部分欠款。马丽平、陈**强均未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1998年7月9日，马丽平与陈**强登记结婚。2016年6月8日，中行南平分行与马丽平签订了一份《个人一手住房贷款合同》（合同编号：ＪＦＢＫＡＡＫＷＨ2016033号）。合同主要约定：马丽平向中行南平分行贷款74万元，贷款用途为购买福建省南平市延平区××路××号（盛世御品）X幢XX层XX室商品房，借款期限为240个月。本合同项下的贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。贷款利率按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%计息，贷款实际执行月利率为3.675‰。罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按月结息和付息，每月的15日为结算日和付息日。还款方式为按月等额本息还款法。本合同签订日利率与本合同项下贷款实际执行利率不同的，以实际执行利率计算的还款金额为准。借款由马丽平、陈**强购买的福建省南平市延平区××路××号（盛世御品）X幢XX层XX室房产［不动产权证书号：闽（2017）南平市不动产权第001XXXX号］提供抵押担保；本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。同时，《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条约定，借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期、终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。同时，《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条约定，借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期、终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。第六条约定：“本合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地址均以此为准。借款人、保证人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人、保证人承担”。另查明，陈**强于2016年6月8日出具《共同还款承诺书》，自愿作为“连带共同债务人”对借款人马丽平与贵行签订（合同编号：JFBKAAKWH2016033号）借款合同项下的全部债务(含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等)承担连带共同还款责任。具体权利义务按照借款人与贵行签订的相关合同执行。如上述相关合同被撤销或被认定无效，给贵行造成损失的，本人承诺与借款人承担连带赔偿责任或其他民事责任。本承诺书经本人签字或盖章后生效。陈**强在承诺人(签名或盖章)处签名。中行南平分行于2016年6月8日向马丽平发放了贷款74万元，并出具《个人消费贷款借款借据》一份，明确借款月利率为3.675‰，借款期限自2016年6月8日至2036年6月8日止。2017年11月2日，中行南平分行与马丽平、陈**强就本案涉及的抵押物〔坐落于福建省南平市延平区××路××号（盛世御品X幢XX层XX室〕房产办理商品房抵押权登记手续，中行南平分行依法取得房产不动产登记证明［不动产登记证明：闽（2017）南平市不动产证明第0××1号。马丽平从2020年2月起开始未按照合同约定还款。中行南平分行于2020年7月1日、2020年7月3日分别向马丽平送达《关于宣布马丽平向中行南平分行的一手房贷款借款本息全部立即到期并要求偿还的公告》、《催收贷款通知书》。截至2021年4月7日，马丽平尚欠中行南平分行贷款本金617642.6元、利息、罚息2944.96元。中行南平分行向马丽平、陈**强催讨无果，遂诉至本院。本院受理后，该案的起诉状副本于2021年3月5日送达于马丽平、陈**强。同时查明，中行南平分行为追索本案借款支出律师代理费7900元。以上事实有中行南平分行提供的中国银行个人住房贷款申请表及审批表、被告身份证复印证、结婚证复印件、《个人一手住房贷款合同》、《共同还款承诺书》、《个人住房贷款划付委托书》、《个人消费贷款借款借据》、放款信息、《不动产登记证明》、贷款已还款明细清单、《宣布借款提前到期公告》、催收贷款通知书、委托代理合同、律师费发票等证据在案，予以证实。马丽平、陈**强未到庭参加诉讼，亦未对中行南平分行所举证据提出书面质证意见，也未向本院提交证据，视为放弃举证和质证的权利。中行南平分行提供的证据与本案事实有关联性，本院对中行南平分行提供的证据予以采信。本院认为，中行南平分行与马丽平签订的《个人一手住房贷款合同》及附件系各方真实意思表示，该合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效。双方均应依约履行合同。中行南平分行按约履行了出借义务，马丽平理应按时、按期足额归还借款本息。马丽平未按借款合同约定的期限及时归还借款本息，其行为已构成违约。根据借款合同的约定，解除条件成就。故中行南平分行有权解除合同并要求马丽平提前偿还全部借款本息，经计算，马丽平尚欠中行南平分行借款本金617642.6元及利息、罚息（截至2021年4月7日的利息、罚息为2944.96元，之后的利息、罚息按借款合同的约定利率标准计算至实际清偿之日止），中行南平分行主张的借款本息，属上述确认部分，予以支持，超出部分，不予支持。中行南平分行在提起诉讼前，未通知马丽平、陈**强解除合同，根据《中华人共和国民法典》第五百六十五条规定，本院确定双方借款合同于起诉书送达马丽平、陈**强之日即2021年3月5日解除。关于中行南平分行要求马丽平、陈**强支付律师代理费的诉讼请求，本院认为，根据借款合同约定，马丽平应承担中行南平分行为实现债权而支出的合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），中行南平分行为本案诉讼实际支付律师费7900元，有《委托代理合同》及增值税发票为据，故中行南平分行要求被告马丽平支付律师代理费的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，予以支持。陈**强作为马丽平的配偶，在《共同还款承诺书》中签字，同意为马丽平这笔借款项下的全部债务承担共同还款责任。故中行南平延平支行诉求陈**强与马丽平共同偿还该笔借款本息，并支付律师费的诉求，符合合同约定，予以支持。马丽平、陈**强自愿以名下房产为其借款提供抵押担保，且已依法办理相关抵押登记手续，中行南平分行的抵押权依法设立。现马丽平、陈**强不履行到期债务，当事人约定的实现抵押权的情形已经发生，中行南平分行有权依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定行使抵押权，故中行南平分行要求依法处置抵押物，并就依法处置所得价款在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，予以支持。马丽平、陈**强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。依照《中华人共和国民法典》第五百六十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零五条款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、中国银行股份有限公司南平分行与马丽平签订的编号为JFBKAAKWH2016033的《个人一手住房贷款合同》于2021年3月5日解除；二、马丽平、陈**强应于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国银行股份有限公司南平分行借款本金617642.6元及利息、罚息（截至2021年4月7日的利息、罚息为2944.96元，之后的利息、罚息按借款合同的约定利率标准计算至实际清偿之日止）；三、马丽平、陈**强应于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司南平分行为实现债权支出的律师代理费7900元；四、如马丽平、陈**强未履行本判决第二项、第三项确定的还款义务的，中国银行股份有限公司南平分行有权对马丽平、陈**强名下位于福建省南平市延平区××路××号（盛世御品）X幢XX层XX室房产［不动产权证书号：闽（2017）南平市不动产权第001XXXX号；不动产登记证明：闽（2017）南平市不动产证明第0××1号］依法处置后所得价款，对本判决第二、三项确认的债权范围内优先受偿；五、驳回中国银行股份有限公司南平分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10558.8元，减半收取计5279.4元，由马丽平、陈**强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 王 茜二〇二一年五月七日书记员 杨秀芳本案依据的主要法律条文《中华人共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。主动履行生效法律文书提示一、具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：南平市延平区人民法院开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行账号：9050********支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。二、生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。三、履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。