福建省福鼎市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0982民初760号原告：中国农业银行股份有限公司福鼎市支行，住所地福鼎市太姥大道172号，统一社会信用代码1350982857506350J。负责人：夏永珍，该支行行长。委托诉讼代理人：朱艺璇，上海金钻律师事务所律师。委托诉讼代理人：翁华强，上海金钻律师事务所律师。被告：付广候，男，1989年6月10日出生，汉族，住福建省福鼎市。原告中国农业银行股份有限公司福鼎市支行（以下简称福鼎农业银行）与被告付广候金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告福鼎农业银行的委托诉讼代理人朱艺璇、被告付广候经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。福鼎农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令付广候偿还其借款本金347782.72元、利息5943.41元（截至2021年4月21日）及逾期利息（以本金347782.72元为基数自2021年4月22日起至实际还清本息之日止按逾期年利率7.35﹪计算）；2.依法判决以付广候所有的位于福建省福鼎市××栋××室房地产［不动产权证书号：闽（2018）福鼎市不动产权第0xxxx34号］折价或以拍卖、变卖所得价款优先偿还原告的借款本息及相关费用；3.由付广候承担本案的保全费2312元和诉讼费。事实与理由：2016年5月12日，福鼎农业银行与付广候签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：×××28），约定付广候向福鼎农业银行借款41万元（合同第二十三条），用于购买位于福鼎市××号楼（幢）xxx2号房（室）房地产（合同第二十四条），借款期限为240个月（合同第二十五条），借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，以12个月为周期相应调整，（合同第二十六条）还款方式为等额本息还款，以每个月为还款周期，还款日为借款发放日对应日（合同第二十九条），逾期还款按执行利率上浮50%计收罚息（合同第十一条11.1），对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利（合同第十一条11.3），借款人未按约定按期足额偿还借款的，福鼎农业银行有权提前收回已发放借款、提前行使担保权（合同第十一条11.4），借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、执行利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准（合同第一条1.7）；同时，付广候以其所有的位于福鼎市××栋××室房产为其借款提供抵押担保，且于2018年7月2日办理了抵押权登记手续，不动产登记证明号：闽（2018）福鼎市不动产证明第0××6号，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用（合同第九条9.2.1）。2016年5月17日福鼎农业银行依约发放贷款41万元至约定收款账户，《借款凭证》确定借款期限自2016年5月17日起至2036年5月16日，还款方式为等额本息还款，借款执行年利率4.9﹪，逾期年利率7.35﹪。付广候未按约还款，已形成逾期，截至2021年4月21日,共结欠福鼎农业银行借款本金347782.72元、利息5943.41元。付广候未作答辩。经审理查明，2016年5月12日，福鼎农业银行与付广候签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：×××28），约定付广候向福鼎农业银行借款41万元，用于购买位于福鼎市××号楼（幢）802号房（室）房地产，借款期限为240个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，以12个月为周期相应调整，还款方式为等额本息还款，以每个月为还款周期，还款日为借款发放日对应日；逾期还款的，按执行利率上浮50%计收罚息，逾期期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或一年期ＬＰＲ）调整,逾期利率也应作相应调整，对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，福鼎农业银行有权提前收回已发放借款、提前行使担保权；借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；同时，付广候以其所有的位于福鼎市××栋××室房产为其借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。2016年5月17日福鼎农业银行依约向付广候发放贷款41万元至约定收款账户，并出具《借款凭证》确定借款期限自2016年5月17日起至2036年5月16日，还款方式为等额本息还款，借款执行年利率4.9﹪，逾期年利率7.35﹪。2018年7月2日双方就上述合同涉及的抵押办理了抵押权登记手续（不动产登记证明号：闽（2018）福鼎市不动产证明第0××6号）。付广候未按约还款，形成逾期，福鼎农业银行要求提前收回贷款，经福鼎农业银行计算，截至2021年2月2日，付广候共结欠福鼎农业银行借款本金351673.15元、利息6601.96元，2021年3月11日福鼎农业银行诉至本院，并申请对上述房产予以保全，花费保全申请费2312元；诉讼中，付广候偿还了部分借款，经原告重新计算，截至2021年4月21日,付广候共结欠福鼎农业银行借款本金347782.72元、利息5943.41元（正常息共计5651.63元，罚息49.58元，复利55.54元的以及提前还息的金额186.66元）。福鼎农业银行围绕诉讼请求依法提交了其营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明及身份证、付广候的身份证、《个人购房担保借款合同》、《不动产登记证明》、借款凭证、付广候贷款还款汇总试算表,保全费发票，（2021）闽0982民初760财产保全民事裁定书、送达地址确认书等证据，上述证据具备证据的客观性、关联性和合法性，可作为适格证据予以使用，本院予以确认并在卷佐证。付广候未到庭参加诉讼，又未书面提出异议及证据，视为自愿放弃举证、质证、答辩等诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，本院认为，福鼎农业银行与付广候签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法、有效，双方均应依约履行。福鼎农业银行依约发放借款后，付广候未能按期足额偿还借款本息已构成违约，福鼎农业银行要求提前收回借款、并让付广候偿还结欠的借款本金及利息的请求，符合双方约定，亦未违反法律法规规定，予以支持。由于福鼎农业银行请求偿还的于2021年4月21日之前结欠的利息5943.41元中的55.54元是在计付逾期还款利息基础上再将拖欠的利息予以计付利息，不合理，该55.54元不予支持，其中的186.66元是提前还息金额，既然福鼎农业银行已决定提前收回借款，并让付广候支付相应的逾期还款利息，再收取上述金额，不合理，该186.66元不合理，不予支持。福鼎农业银行要求按原执行利率4.9%的基础加收50%即年利率7.35﹪计算逾期还款利息，对于加收50%计付逾期还款利率符合双方约定，予以支持；但依据双方约定，逾期期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或一年期ＬＰＲ）调整,逾期利率也应作相应调整，本案中在付广候逾期后，存在一年期ＬＰＲ（即一年期贷款市场报价利率）调整；同时，鉴于本案借款期限为240个月，因此本案逾期利率应按全国银行间同业拆借中心于2021年2月公布的五年期贷款市场报价利率的1.5倍计算。福鼎农业银行还要求付广候承担其为实现债权支出的诉讼保全费2312元，符合双方约定，亦未违反法律规定，上述请求亦予以支持。付广候自愿提供其自有的坐落于福鼎市××栋××室的房产作为上述借款的抵押物，并依法办理抵押登记手续，该抵押行为合法、有效，福鼎农业银行关于对上述房产依法处置的相应价款享有优先受偿权的请求予以支持。付广候经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，本院依法予以缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告付广候应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司福鼎市支行借款本金347782.72元、利息5701.21元（于2021年4月21日之前结欠），并从2021年4月22日起至借款本金还清之日止以借款本金347782.72元为基数按全国银行间同业拆借中心于2021年2月公布的五年期贷款市场报价利率的1.5倍计算逾期还款利息；二、被告付广候如未履行上述第一项判决内容，原告中国农业银行股份有限公司福鼎市支行有权以被告付广候所有的坐落于福鼎市××栋××室房屋（不动产登记证明号：闽（2018）福鼎市不动产证明第0××6号）折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；三、被告付广候应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司福鼎市支行为实现本案债权支付的诉讼保全费2312元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司福鼎市支行的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6674元，减半收取计3337元，由被告付广候负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  谢维芳二〇二一年五月七日书记员  陈 曦附：本案适用的主要法律条文和申请执行提示第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。