福建省古田县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0922民初1073号原告：古田县农村信用合作联社，住所地：福建省古田县城东解放路192号B座。法定代表人：陈立云，理事长。委托诉讼代理人：许子春，男，系该社职员。被告：黄小勇，男，1984年5月12日出生，汉族，住福建省古田县。被告：苏婷婷，女，1985年11月11日出生，汉族，住福建省古田县。被告：陈锦荣，男，1980年2月1日出生，汉族，住福建省古田县。被告：姚祥旺，男，1977年3月16日出生，汉族，住福建省古田县××街道××村新墩6号。原告古田县农村信用合作联社（以下简称“信用社”）与被告黄小勇、苏婷婷、陈锦荣、姚祥旺信用卡纠纷一案，本院于2021年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人许子春到庭参加诉讼，被告黄小勇、苏婷婷、陈锦荣、姚祥旺经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。信用社向本院提出诉讼请求：一、判令黄小勇、苏婷婷偿还借款利息1091.05元、违约金3456.99元。二、判令陈锦荣，姚祥旺对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2016年6月13日，黄小勇向其申请办理福万通普惠金融卡。黄小勇填写了福万通普惠金融卡申请表，并签字确认同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称“领用合约”）《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》等内容。领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，月利率为12‰，系统根据客户的透支金额按日计收利息，客户需在每期到期还款日前归还借款本金所产生的利息、费用等，若未在到期还款日前足额归还相应的利息及费用，按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；每月21日为账单日，次月16日-18日为到期还款日。黄小勇超过到期还款日，未偿还透支款项的，其有权依法向黄小勇催收，追缴并有权停止黄小勇使用卡片，且有权要求黄小勇全额偿还所欠款项。陈锦荣、姚祥旺为黄小勇的借款承担连带责任担保，并与其签订了《普惠金融民富卡担保协议》。2016年6月27日，经审批其同意了黄小勇的申请，之后向黄小勇发放了信用额度为30000元的福万通普惠金融卡，卡号：6228××××0108。黄小勇激活后通过预借现金、消费等操作实现借款。2019年7月19日黄小勇开始未能按时偿还利息，经其催收，至今尚欠借款利息1091.05元和违约金3456.99元。苏婷婷为黄小勇配偶，此次债务发生在婚姻关系存续期间，资金用于夫妻共同生活、共同生产经营，且是基于夫妻双方共同的意思表示，为夫妻共同债务，苏婷婷应负连带偿还责任。黄小勇、苏婷婷、陈锦荣、姚祥旺未作答辩。因黄小勇、苏婷婷、陈锦荣、姚祥旺未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。信用社围绕诉讼请求依法提交了法人代表身份证复印件、营业执照复印件、法人代表证明、身份证复印件、结婚证复印件、《福万通普惠金融卡申请表》、《个人征信信息采集、查询授权书》、《普惠金融民富卡使用须知》，《普惠金融民富卡担保协议》，《信贷系统截图》，《催款通知书》、《保证人催款通知书》，以上证据可以证实本案基本事实，经庭审审查核实，信用社提供的上述证据真实、客观，本院予以采信并在卷佐证。根据采信证据和信用社的委托诉讼代理人的陈述本院认定事实如下：1.2016年6月13日，黄小勇向信用社申请办理福万通普惠金融卡。黄小勇填写了福万通普惠金融卡申请表，并签字确认同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称“领用合约”）《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》等内容。领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，月利率为12‰，系统根据客户的透支金额按日计收利息，客户需在每期到期还款日前归还借款本金所产生的利息、费用等，若未在到期还款日前足额归还相应的利息及费用，按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；每月21日为账单日，次月16日-18日为到期还款日。2016年6月27日，信用社向黄小勇发放了信用额度为30000元的福万通普惠金融卡，卡号：6228××××0108。2.陈锦荣、姚祥旺为黄小勇的借款承担连带责任担保，并与信用社签订了《普惠金融民富卡担保协议》。3.苏婷婷与黄小勇配偶系夫妻关系。4.2019年7月19日黄小勇开始未能按时偿还利息，经信用社催收，至今尚欠借款利息1091.05元和违约金3456.99元。本院认为，信用社与黄小勇之间银行卡借款合同成立并生效，受法律保护。黄小勇向信用社申领办理福万通普惠金融卡，并接受信用社提供的金融服务，其负有遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的义务。黄小勇在使用福万通普惠金融卡过程中，未及时还款，该行为已违反《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定，构成违约，应承担违约责任。信用社要求黄小勇偿还银行卡透支产生的利息和违约金的诉讼请求符合法律规定，本院对合法有据的部分予以支持。苏婷婷在借款的个人征信信息采集、查询授权书签名确认，由此即可确定苏婷婷对本案的借款来源和借款用途是知情的，黄小勇、苏婷婷对该笔借款系用于夫妻共同生活存在共同借款的合意，故该债务应认定为夫妻共同债务，应由两人共同偿还。信用社要求陈锦荣、姚祥旺对黄小勇的上述债务承担连带清偿责任，因与信用社签订有《普惠金融·民富卡担保协议》，明确约定其同意对黄小勇申领的福万通普惠金融卡承担连带责任保证，该协议系双方真实意思表示，且不违反法律规定，故对信用社该项主张本院予以支持。黄小勇、苏婷婷、陈锦荣、姚祥旺经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院予以缺席审判。为保护当事人的合法权益、及时解决纠纷，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》、第三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，判决如下：被告黄小勇、苏婷婷于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告古田县农村信用合作联社借款利息1091.05元、违约金3456.99元。二、被告陈锦荣、姚祥旺对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告黄小勇、苏婷婷承担保证责任后，有权向黄小勇、苏婷婷追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告黄小勇、苏婷婷、陈锦荣、姚祥旺负担。本判决为终审判决。本案生效后（当事人提起上诉的，以生效文书为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书；逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留、搜查、限制出境等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  潘 强二二一年六月三十一日法官助理  陈 婧书 记 员  张锦凤附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附本案适用的主要法律条文：《中华人民共和国民法典》窗体顶端第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。