湖南省新化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1322民初4417号 原告：颜学丹，女，1992年3月21日出生，汉族，居民，住江苏省苏州市。 委托诉讼代理人：刘光明，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李鑫，娄底市娄星区贤明法律服务所法律工作者。 被告：罗兵华，男，1974年6月15日出生，汉族，农民，住湖南省新化县。 原告颜学丹与被告罗兵华民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月12日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告颜学丹的委托诉讼代理人李鑫、被告罗兵华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告颜学丹请求判令：1、请求判令被告偿还原告借款本金人民币60000元；2、请求判令被告偿还原告借款利息人民币19089.6元（以人民币60000元为基数，按月利率0.97%，自2018年1月30日起计算至借款本息实际偿还完毕之日止，暂计算至2020年10月10日）；3、请求判令原告对案外人国丰融资租赁（天津）有限公司名下的大众牌（车牌号：闽DJ630Z）汽车的拍卖、变卖价款在上述债务范围内享有优先受偿权；4、请求判决本案诉讼费、保全费由被告承担。（上述共计79089.6元）。庭审中，原告自愿放弃请求判令原告对案外人国丰融资租赁（天津）有限公司名下的大众汽车牌（车牌号：闽DJ630Z）汽车的拍卖、变卖价款在上述债务范围内享有优先受偿权的诉讼请求。事实与理由：被告因资金周转需要，于2018年1月22日与原告签订《借款协议》，约定原告作为出借人，被告作为借款人，由被告向原告借款本金60000元，借款月利率为0.97%，借款期限为24个月，自2018年1月22日起至2020年1月21日止。被告自愿提供其名下车牌号为“闽DJ630Z”的自有车辆为该笔借款作抵押担保，双方于《借款协议》第五条第二款明确约定该抵押车辆的抵押权由案外人国丰租赁（天津）有限公司代持。上述《借款协议》签订后，原告已按协议约定于2018年1月30日向被告转账借款本金共计60000元。但原告按约定向被告出借相应款项后，被告未按时偿还相应借款本金及利息，已构成违约。综上，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决。 被告罗兵华答辩要点：答辩人是在2018年拿了车子去融资租赁公司贷款，总共是贷款60000元，但是当天答辩人就打款了10000元回去了给原告，实际上只借款了50000元。本案纯粹是套路贷，而且答辩人已偿还了10多期。2018年过年的时候，答辩人把车开回来新化，再返去厦门的时候，因为答辩人逾期了4天偿还款项，车子被融资租赁公司拖走了，答辩人为了拿车子，出了15000元拖车费等费用。之后答辩人车子又被融资租赁公司拿走了，这一次车子拿走了之后，没有任何人联系答辩人。车子丢失后，答辩人还去厦门xx局报了警，厦门xx局问答辩人有没有纠纷，答辩人说了是有经济纠纷，而没有立案。而且关于本案的借款，答辩人根据融资租赁公司提供的方德荣的账户，已经偿还了40000多元。关于余下的款项，融资租赁公司或原告将车子还给答辩人后，答辩人愿意偿还。 查明的事实 根据当事人的诉讼主张和举证、质证情况，本院确认如下法律事实： 一、双方当事人无争议的事实 1、国丰融资租赁（天津）有限公司成立于2016年5月26日，注册资本3000万美元，法定代表人为颜学丹，经营范围为：融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租赁财产；租赁财产的残值处理及维修；兼营与主营业务相关的保理业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 2、2018年1月22日，原告颜学丹作为出借人与被告罗兵华作为借款人签订《借款协议》，协议编号：惠民保分期L-201801-LT080-12M-1,该协议约定：第一条、借款金额及借款利率、借款期限、还款方式，借款本金为陆万元整，借款利率为0.97%每月，借款期限为24个月，自2018年1月22日至2020年1月21日止，本协议约定的还款方式为等额本息。第二条：抵押物，抵押车辆牌号为闽DJ630Z，车辆品牌为大众汽车，发动机号为CF9510，车架号为LSVWA2181FN223261；第三条、甲方指定银行账户说明，甲方指定银行账户作为本协议收款和还款专用账户，账户信息如下：户名：颜学丹，开户行：招商银行苏州干将路支行，银行账户：6214835126221579；甲方应确保该账户为甲方名下合法有效的银行账户，如甲方需要变更此指定账户，须在还款日前至少3个工作日通知乙方，否则因此导致乙方未能及时还款的责任由甲方承担；如甲方通知乙方变更此指定银行账户后，乙方同意按时将还款汇入甲方变更后的银行账户，否则因此导致甲方未能及时收到还款的责任由乙方承担。第四条、借款归还及借款起息日、还款日期约定，实际发放借款日期为借款起息日，甲乙双方约定的还款日为每月起息日对应的当日的上一日（T-1），当月没有对应日的，则每月还款日为当月的最后一日，乙方必须在还款日当日（不得迟于14﹕00）将月还款总额存入甲方指定的收款账户中，由甲方确认还款到账后视为乙方还款成功；如果还款日为法定节假日或公休日，还款日期则提前至上一个工作日；经甲方书面同意，乙方可提前归还剩余所有抵押借款本金，提前还款仅限于每月的还款日之前，两个还款日之间还款视为后一个还款日还款；乙方提前还款需向甲方支付提前还款违约金，参见附件《违约金收取标准》。第五条、抵押权。第六条、违约责任，乙方逾期还款时，除必须正常交纳逾期的本息外，每日按借款本金总额的1‰加收滞纳金，直至乙方归还实际全部债务之日止；如果乙方逾期三天不按时归还借款本金与利息，双方约定按本协议第七条处置抵押物。第九条、乙方需与双方共同委托的国丰融资租赁（天津）有限公司签订《汽车抵押合同》或《最高额抵押合同》，办理相关的抵押登记手续，甲乙双方签署的相关协议均为合同的组成部分，如果因其他原因不能办理相关的抵押登记手续，则本协议约定的抵押方式及抵押的权利义务自动转为质押方式及质押的权利义务，乙方应将抵押权交由甲方占有。第十一条、本协议的签订、履行、终止、解释均适用中华人民共和国法律，如因合同发生纠纷，由甲乙双方友好协商予以解决，协商不成或不愿协商的，任何一方可向本协议签订地人民法院即人民法院提起诉讼。第十二条、本协议经甲乙双方签字或盖章后生效。第十三条、本协议一式叁份，用于办理车辆抵押登记壹份，甲方双方各执壹份。乙方声明，本协议中，对免除或者限制甲方责任及其他条款，甲方已经作了特别提示和充分说明，我方已全面准确理解本协议各条款及其他相关交易文件。在甲方签章处，原告颜学丹进行了签名，国丰融资租赁（天津）有限公司加盖了公章，在乙方签章处，被告罗兵华进行了签名并按指模。 2018年1月22日，被告罗兵华向原告颜学丹出具《借款借据》：编号：惠民保分期L-201801-LT080-12M-1，根据（借款人）罗兵华（身份证号码：432524197406154096）与（出借人）颜学丹（身份证号码：320925199203215821）签订的编号为惠民保分期L-201801-LT080-12M-1的《借款协议》，本人已经收到颜学丹出借给本人的借款人民币陆万元整（小写￥60000元）。借款期限为24个自然月即24期，自2018年1月22日至2020年1月21日止，借款利率0.97%每期，每期利息伍佰捌拾贰元整（小写￥582元）。借款人应按已签署的《借款协议》的约定，支付上述费用。逾期支付的，按上述协议的约定支付违约金。借款期内，如出借人出现一期逾期，则视为全部债务到期，届时出借人可就剩余款项要求借款人一并归还。被告罗兵华在该《借款借据》上进行了签名并按指模。 3、2018年1月23日，被告罗兵华所有的闽DJ630Z办理了抵押登记手续，登记的抵押权人为国丰融资租赁（天津）有限公司。该车现在由原告颜学丹进行代持。 4、2018年1月23日，国丰融资租赁（天津）有限公司出具《确认函》：“登记在我司名下的【大众汽车牌】车辆（车牌号：【闽DJ630Z】）的抵押权利为我司代颜学丹（身份证号：320925199203215821）持有，该抵押权的一切权利由颜学丹享有，我司同意在其主张该抵押权的相关权利时，无条件配合其办理有关手续。特此确认。” 5、2018年1月30日，原告颜学丹通过其招商银行6214……2947账户分两次向被告罗兵华中国农业银行6228480070151254318账户转账20000元、40000元，共计转账60000元。 被告罗兵华通过支付宝向案外人方德荣转账分别为：2018年1月30日9409.4元、2018年3月1日7430元、2018年4月23日2974元、2018年6月1日2974元、2018年6月28日2974元、2018年7月24日2974元、2018年8月22日2974元、2018年9月27日2974元、2018年11月4日3000元、2018年11月27日3000元，共计40683.4元。被告罗兵华未向《借款协议》约定的户名颜学丹、开户行招商银行苏州干将路支行、银行账户6214835126221579的账号上偿还款项。 二、双方当事人有争议的事实 1、本案被告罗兵华向原告颜学丹借款的具体数额。 原告颜学丹认为，被告罗兵华向原告借款60000元，原告颜学丹向本院提交了《借款借据》、招商银行转账汇款电子回单两张。 被告罗兵华认为，原告颜学丹向被告罗兵华转账60000元后，被告罗兵华随即向原告颜学丹转账10000元，被告罗兵华实际向原告颜学丹借款50000元。 本院为查明被告罗兵华是否在收到款项后向原告颜学丹转账了1万元。本院依职权调取了被告罗兵华于2018年1月22日至2018年6月1日的交易流水，该流水上并无2018年1月30日向原告颜学丹转账1万元的记录，仅有当日原告颜学丹向被告支付第一笔借款20000元后，被告向方德荣支付宝转账9109.40元的记录。 本院审查认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”本案中，被告罗兵华应举证证明其已向原告颜学丹转账1万元的事实或举证证明方德荣系原告颜学丹或国丰融资租赁（天津）有限公司委托收款的人员，其未向法院提交证据予以证实，依法应承担举证不能的法律后果。本院认定被告罗兵华在原告颜学丹处借款的具体金额为6万元。 2、本案被告罗兵华已向原告颜学丹偿还借款的具体数额。 原告颜学丹认为，被告罗兵华未向原告颜学丹偿还任何借款本息。 被告罗兵华认为，被告罗兵华根据融资租赁公司的要求将部分款项支付给方德荣，已偿还40683.4元。 本院审查认为，根据原、被告签订的《借款协议》，双方约定本协议收款和还款专用账户为颜学丹在招商银行苏州干将路支行的6214835126221579账号。被告辩称其通过融资租赁公司的指定，将款项支付给方德荣，其应提交相应的证据予以证实，其未提交证据，应承担举证不能的法律后果。且庭审中，被告陈述关于其支付给方德荣的款项，其将另行依法处理。本案中，根据原、被告双方所提交的现有的证据，本院认定被告罗兵华未向原告颜学丹偿还借款本息。关于被告罗兵华向他人转款的情况，被告罗兵华可另循法律途径予以解决。 判决的理由和结果 本院认为，本案系民间借贷关系。被告罗兵华向原告颜学丹借款，原告颜学丹向被告罗兵华支付了借款，后被告罗兵华向原告颜学丹出具借据，双方之间的民间借贷法律关系成立。 《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。本案中，经法院综合信息门户平台查询关联案件，2018年期间，颜学丹作为原告起诉的民间借贷案件多达30余起，可依法认定原告颜学丹系长期从事职业放贷人员。《中华人民共和国民法典》第一百五十三条第一款规定：违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。但是，该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项规定：有下列情形之一的，合同无效：违反法律、行政法规的强制性规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月18日最高人民法院审判委员会第1809次会议）第十四条第（三）项规定：具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的。本案中，原告颜学丹的放贷行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》的强制性规定。故原告颜学丹与被告罗兵华的借贷合同无效。 《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案中，原、被告之间的借贷合同无效，被告依合同所取得的借款依法应予以返还，故对于原告颜学丹要求被告罗兵华返还借款本金60,000元的诉讼请求，本院予以支持。 关于利息的问题。本案中，原告颜学丹与被告罗兵华签订的《借款合同》无效，故对原告颜学丹要求被告罗兵华按合同约定支付利息的诉讼请求，本院不予支持。本案中，原、被告对造成合同无效均存在过错，且过错相当，故应各自承担相应的违约责任。 关于被告罗兵华向案外人方德荣转账的款项，被告未能提交证据证明系偿还原告颜学丹的该借款，依法应承担举证不能的法律后果，且被告庭审中亦陈述其另行处理，故对此被告罗兵华可另循法律途径予以解决。被告罗兵华在返还原告借款本金后，原告依法应将其所代持的被告所有的闽DJ630Z车辆返还给被告。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百五十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十条，《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月18日最高人民法院审判委员会第1809次会议）第十四条第（三）项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 由被告罗兵华在本判决生效后五日内返还原告颜学丹借款本金60000元； 驳回原告颜学丹的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1777元，由被告罗兵华负担1300元，由原告颜学丹负担477元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。 审 判 长  罗 荣 人民陪审员  袁校华 人民陪审员  李竹林 二〇二一年五月三十一日 法官 助理  胡 庆 代理书记员  曹慧军 附：相关法律条文 对《中华人民共和国民法典》的适用 第一百五十三条第一款违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。但是，该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。 对《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》的适用 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 第二十条民法典施行前成立的合同,依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后,因民法典施行前履行合同发生争议的,适用当时的法律、司法解释的规定;因民法典施行后履行合同发生争议的,适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。 对《中华人民共和国合同法》的适用 第五十二条第（五）项有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 对《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月18日最高人民法院审判委员会第1809次会议）的适用 第十四条第（三）项具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的； 对《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》的适用 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。