辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初6865号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路200甲3号，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人：许金钟，系该行行长。委托诉讼代理人：于艳明，系辽宁恒生律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘雨佳，系辽宁恒生律师事务所实习律师。被告：赵柏鑫，男，1978年10月24日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。委托诉讼代理人：龙波，系辽宁天润律师事务所律师。被告：赫碧辉，女，1978年10月7日出生，满族，住沈阳市沈河区。委托诉讼代理人：龙波，系辽宁天润律师事务所律师。被告：赫广禹，男，1953年11月11日出生，满族，住沈阳市沈河区。委托诉讼代理人：龙波，系辽宁天润律师事务所律师。被告：高晓敏，女，1954年5月9日出生，汉族，住沈阳市沈河区。委托诉讼代理人：龙波，系辽宁天润律师事务所律师。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告赵柏鑫、赫碧辉、赫广禹、高晓敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人于艳明、刘雨佳，被告赵柏鑫、赫碧辉、赫广禹、高晓敏共同委诉讼代理人龙波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告赵柏鑫、赫碧辉、赫广禹、高晓敏于2018年7月9日签订的《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》；2.请求法院判令被告赵柏鑫、赫碧辉偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金670,669.59元，利息34,760.09元、罚息3,753.70元、复利1,419.18元，本息合计710,602.56元（以上本金及利息截止日为2019年10月31日)，并自2019年11月1日起，按《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行对被告赫广禹名下位于大东区八王寺街16号3-4-2，建筑面积168.37平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告赫广禹、高晓敏在对被告赫广禹、高晓敏应支付的上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。诉讼过程中，原告撤回第一项诉讼请求。被告赵柏鑫、赫碧辉、赫广禹、高晓敏辩称，欠款属实，现在被告已经与原告基本上达成变更借款协议，协议内容为被告先偿还36万，剩下欠款在一年之内按月偿还原告。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、贷款合同成立及生效情况1、合同签订情况：2018年7月9日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行（贷款人）与被告赵柏鑫（借款人）、赫碧辉（借款人配偶）签订《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》；2、贷款本金：借款本金75万元；3、贷款期限：借款期限自2018年7月9日至2023年7月8日；4、合同执行利率：借款利率按照法定基准利率上浮97%执行，即借款当期年利率为9.3575%，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按合同约定的浮动标准执行新的利率；5、逾期利率标准：如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；6、还款方式：按月等额本息还款法；7、欠款情况：截止2019年10月31日，被告赵柏鑫尚欠原告哈尔滨银行沈阳分行借款本金670,669.59元、利息34,760.09元、罚息3,753.7元、复利1,419.18元。二、抵押条款成立及生效情况1、合同签订情况：2018年7月9日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行（抵押权人）与被告赫广禹（抵押人）、高晓敏（抵押人）签订《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》；2、主债务：借款本金75万元；3、担保范围：担保范围为贷款条款项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及出借方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等；4、抵押物：赫广禹、高晓敏名下位于沈阳市大东区，建筑面积168.37平方米房产；5、抵押登记手续：2018年7月11日，沈阳市规划和国土资源局办理案涉房产抵押登记手续，不动产登记证明号：辽（2018）沈阳市不动产证明第0225125号。三、保证合同成立及生效情况：1、合同签订情况：2018年7月9日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行（贷款人）与被告赫广禹（保证人）、高晓敏（保证人）签订《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》；2、主债务：借款本金75万元；3、保证范围：担保范围为贷款条款项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及出借方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等；4、保证责任方式：连带保证责任；5、保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。本院认为，原告与被告赵柏鑫、赫碧辉、赫广禹、高晓敏签订的《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告赵柏鑫未按上述合同的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。本案，被告赵柏鑫未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，被告赵柏鑫应立即偿还借款本息，因此原告要求被告赵柏鑫偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。同时，被告赫碧辉作为被告赵柏鑫的配偶，虽其不是《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》中的借款人，但其在《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》中签字，应认定其对被告赵柏鑫向原告借款的事实知晓并认可，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，对原告要求被告赫碧辉共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。另，根据《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》约定，如被告未能按期还款，原告有权对被告赫广禹、高晓敏提供的抵押房产行使抵押权并在债权范围内优先受偿；同时，被告赫广禹、高晓敏在主债务人违约未按时足额清偿主合同项下债务的情况下，应对《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》项下的债务在保证合同约定的保证范围内承担连带担保责任。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，第三十三条、第五十三条规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告赵柏鑫、赫碧辉于2018年7月9日签订的《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》；二、被告赵柏鑫、赫碧辉于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金670,669.59元、利息34,760.09元、罚息3,753.7元、复利1,419.18元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2019年10月31日），并自2019年11月1日起，按《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日；三、若被告赵柏鑫、赫碧辉逾期给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告赫广禹名下位于沈阳市大东区，建筑面积168.37平方米房产[不动产登记证明号：辽（2018）沈阳市不动产证明第0225125号]行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；四、被告赫广禹、高晓敏对被告赵柏鑫、赫碧辉对上述债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告赵柏鑫、赫碧辉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,906元，减半收取5,453元、保全费4,148元，均由被告赵柏鑫、赫碧辉、赫广禹、高晓敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 员  聂 雪二〇二一年五月二十日法官助理  孙荣健书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。