上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初27219号原告：中国光大银行股份有限公司上海外滩支行，住所地上海市黄浦区。负责人：张启平，行长。委托诉讼代理人：金淳，北京市竞天公诚律师事务所上海分所律师。委托诉讼代理人：王睿昕，北京市竞天公诚律师事务所上海分所律师。被告：黄远成，男，1964年11月5日出生，住址不详。原告中国光大银行股份有限公司上海外滩支行(以下简称光大银行外滩支行)与被告黄远成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月17日立案后，依法适用普通程序，于2021年5月6日公开开庭进行了审理。原告光大银行外滩支行之委托诉讼代理人金淳、王睿昕到庭参加诉讼，被告黄远成经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告光大银行外滩支行向本院提出诉讼请求：1.被告黄远成偿还原告借款本金18,426,824.81元、截至2020年9月10日的期内利息170,402.58元、逾期利息1,590.20元，及自2020年9月11日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金与期内利息之和18,597,227.39元为基数，按起诉时贷款合同执行年利率4.165%上浮30%计算)；2.被告黄远成赔偿原告为实现债权而支出的律师费损失10,000元；3.若被告黄远成未履行诉请1-2项所确定的债务，原告有权对被告黄远成所有的位于上海市松江区佘山镇佘北公路XXX弄XXX号全幢房产行使抵押权，并就所得价款优先受偿，不足部分由被告黄远成继续清偿；4.被告黄远成承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2010年6月25日，被告黄远成与原告签署了编号为XXXXXXXXXXXXXX《个人贷款合同(抵押、保证)》，约定，原告为贷款人，被告黄远成为借款人、抵押人，原告同意向被告发放个人住房贷款，贷款金额为2700万元，贷款用途为购房；贷款期限为276个月，即自2010年6月25日起至2033年6月25日止，以贷款借据为准；贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率下浮15%执行；被告黄远成未按本合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期限自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；被告黄远成自愿将其享有合法所有权和处分权的房产抵押给原告，以担保被告黄远成按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项(后附的《抵押物品清单》载明：抵押房产名称地址为上海市松江区佘山镇佘北公路XXX弄XXX号全幢)；借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，按月共分276期偿还。合同还约定，本抵押担保的范围包括合同项下的贷款本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利及罚息)、违约金、损害赔偿金、原告为实现债权及抵押权的必要费用(包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等)和所有其他应付的合理费用(第十四条)；借款人未按时足额还款，构成本合同项下的违约事件(第三十三条)；一旦被告黄远成未遵守或履行其在本合同项下的任何声明、承诺或义务，发生了针对抵押物的查封、扣押、重大诉讼、仲裁或其他任何可能导致抵押物价值减少，原告即有权行使其在本合同第三十四条项下的权利(第十八条)；原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他款项，按本合同约定的罚息利率就所有逾期金额向被告黄远成计收罚息并依法处置抵押物(第三十四条)。2010年7月5日，原、被告为前述抵押房产办理了抵押登记(存量房地产买卖)手续，登记的房地产抵押权人为原告，房地产权利人为被告黄远成，房地产坐落：松江区佘山镇佘北公路XXX弄XXX号全幢，并附记：商业贷款27,000,000元，期限从2010-06-25至2033-06-25。2010年6月29日，原告依约向被告发放贷款27,000,000元。贷款借据载明：贷款到期日2033年6月29日。但自2020年7月起，被告黄远成未按期足额还款，且抵押物已被查封多达29轮。2020年9月3日，原告依据合同第三十五条约定，向被告黄远成通讯地址邮寄了《提前收贷通知函》，宣布贷款提前到期，要求被告黄远成在2020年9月10日前清偿贷款本息及各项利息、违约金及实现债权的费用等事宜。该函于次日被签收，视为送达。故原告以2020年9月10日作为提前到期日。截至2020年9月10日，被告黄远成尚欠金额同诉请。现原告为实现债权还实际支付了律师费10,000元。为维护自身合法权益，原告诉至法院请求处理。另，中国人民银行于2019年8月20日起授权全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率(LPR)而不再公布贷款基准利率，故从2020年利率调整日开始的每个利率调整日，贷款利率应以全国银行间同业拆借中心公布五年期贷款市场报价利率(LPR)加点确定，加点数值固定为2019年执行的贷款利率与2019年12月的五年期贷款市场报价利率(LPR)的差值。因此原告起诉时，贷款执行利率为2020年LPR利率4.8%减0.635%[4.8%*(1-15%)-4.8%=-0.635%]计4.165%，贷款罚息利率为执行利率上浮30%计5.4145%。被告黄远成未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据材料。鉴于被告未到庭，本院对原告提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同(抵押、保证)》系双方当事人的真实意思表示，对双方均有法律约束力。按照该合同约定，被告为购房而向原告贷款，原告已按照合同约定履行了放贷义务，而被告未按约履行还款义务，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。原告现依合同约定主张贷款提前到期，被告归还贷款剩余本金、利息、支付逾期利息的诉讼请求，合法有据，应予支持。有关律师费，系原告为实现债权所实际支出费用，双方合同有明确约定，原告主张金额亦符合相关行业收费标准，本院对该项主张予以支持。被告在签订合同时承诺以自己名下房产对该笔借款提供抵押担保，并向房屋登记部门办理了抵押登记手续，故原告作为抵押权人要求对抵押房产行使抵押权的诉讼请求，符合双方合同约定，应予支持。据此，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄远成应于本判决生效之日起十日内归还原告中国光大银行股份有限公司上海外滩支行借款本金18,426,824.81元、截至2020年9月10日的期内利息170,402.58元、逾期利息1,590.20元，及自2020年9月11日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金与期内利息之和18,597,227.39元为基数，按年利率5.4145%计算)；二、被告黄远成应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国光大银行股份有限公司上海外滩支行律师费损失10,000元；三、若被告黄远成届时未履行上述判决主文第一、二项中所确定的还款义务，原告中国光大银行股份有限公司上海外滩支行可与被告黄远成协议，以其抵押的位于上海市松江区佘山镇佘北公路XXX弄XXX号全幢房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款超过债权数额的部分归被告黄远成所有，不足部分由被告黄远成继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费133,452.91元，公告费560元，均由被告黄远成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  卢 颖审 判 员  金 燕人民陪审员  杨维琼二〇二一年五月二十八日法官 助理  蒋婷悦书 记 员  许星华附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。