山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1502民初3698号原告：中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司，住所地聊城市柳园南路**。统一社会信用代码91371500753544811H。负责人：赵培东，总经理。委托诉讼代理人：张磊，男，该公司员工。被告：王丽，女，1984年9月22日出生。汉族，初中文化，户籍地山东省聊城市东昌府区，住山东省高唐县。被告：刘伟申，男，1979年10月29日出生，汉族，初中文化，住山东省高唐县。系被告王丽的丈夫。被告：曹殿岭，男，1969年4月25日出生，汉族，户籍地山东省高唐县，住山东省高唐县。原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司与被告王丽、刘伟申、曹殿岭保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司委托诉讼代理人张磊、被告王丽到庭参加诉讼，被告刘伟申、曹殿岭经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告垫付银行贷款及利息69623.87元；2.判令被告支付逾期至理赔期间保费总计4114.49元。3.判令被告按照合同约定以73738.36元为基数（基数为全部赔偿款项和未付保费），自2020年12月12日理赔之日起，按年息15.4%计算违约金至履行之日止。事实和理由：2020年4月13日被告王丽向原告投保了个人贷款保证保险，2020年4月23日，从中国农业银行股份有限公司聊城东昌府支行（以下简称农行东昌府支行）获取信用贷款76000元，同时约定当被告逾期偿还贷款超过80日时由原告代为清偿借款本息。后因被告未能按照借款合同约定履行还款义务，农行东昌府支行于2020年12月12日从原告账户扣款本息69623.87元作为保证保险的理赔款，原告代被告归还尚未归还的借款本息从而获得债权。根据合同被告应自理赔前最后一次逾期开始日起视为违约，被告须按照合同向原告支付逾期至理赔期间保费总计4114.49元。后经核实此贷款用于日常生活消费，被告刘伟申作为被告王丽的配偶应承担共同还款义务。被告曹殿岭作为被告王丽的担保人签订了反担保承诺书，故应承担连带还款义务。原告多次催收未果。为维护原告合法权益，故向法院提起诉讼。被告王丽对起诉的贷款事实没有异议，对诉状要求其还款没有意见，但辩称不清楚投保的事，认为保费过高。陈述贷款用于家庭养殖。被告刘伟申、曹殿岭未到庭，亦未答辩。原告围绕诉讼请求向本院依法提交了如下证据：证据一、被告的户籍资料、身份证、结婚证；证据二、个人信用贷款保证保险投保单、保险条款；证据三、保险单及特别约定清单；证据四、个人担保借款合同、投保人声明书、还款须知；证据五、个人还款明细账单、等额本息还款计划表测算表；证据六、代偿债务确认书；证据七、反担保承诺书；证据八、送达地址、管辖特别约定等复印件。被告王丽质证意见：对证据一、二无异议，投保单上的签名是我签的；没有见过证据三；对其他证据没有意见。借款合同上的名字是我签的，反担保承诺书是曹殿岭自己签的，特别约定上的签名都是自己签的，但当时对内容并不知情。“还款须知”上我丈夫刘伟申的名字不是刘伟申签的，是不是我代签的忘了。三被告均未提交证据。经审理查明：被告王丽与刘伟申系夫妻关系，与曹殿岭系同事关系。2020年4月13日被告王丽向原告投保了个人贷款保证保险，保险单载明投保人王丽，被保险人农行东昌府支行，贷款金额76000元；保险金额84339.08元；保险费40957.92元，赔偿等待期80天，费率1.3490%（月），每月按时缴纳，缴费日期银行扣款之日，每月保险费1137.72元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。投保单载明申请贷款金额150000元，申请期数36期，贷款用途为日常生活消费。保险条款载明本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成；在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。该保险单特别约定清单载明：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。2020年4月23日，被告王丽与农行东昌府支行签订《个人担保借款合同》，约定王丽向农行东昌府支行借款76000元，同时约定了借款利率、借款期限及分期等额本息还款方式等。被告王丽在“还款须知”中设定刘伟申为共同还款人，曹殿岭为王丽的该笔贷款签订了反担保承诺书。贷款发放后，王丽自2020年8月23日之后未履行还款义务，农行东昌府支行于2020年12月12日，向原告提出索赔申请并从原告账户扣款本息69623.87元作为保证保险的理赔款，归还被告王丽尚未归还的借款本息。王丽尚欠原告自逾期日起到原告理赔日期间保险费4114.49元。上述债务发生时，被告王丽、刘伟申系夫妻关系。本院认为，被告王丽与农行东昌府支行签订个人担保借款合同、与原告签订的个人信用贷款保证保险合同均系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律法规的强制性规定，其效力应予认定。被告王丽未按合同约定履行偿还贷款义务，致使原告向农行东昌府支行支付垫付款本息69623.87元，被告王丽尚欠原告保险费4114.49元。事实清楚、证据充分。根据保证保险合同的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。原告主张的违约金并未超出双方约定，且不违反法律规定。故原告要求被告王丽偿还理赔款、保险费及违约金的主张，本院应予支持。被告刘伟申作为借款人王丽的配偶，在夫妻关系存续期间，王丽借款用于日常生活消费或家庭养殖，均系夫妻共同债务，应承担共同还款责任。被告曹殿岭作为反担保人，应承担连带还款责任。被告刘伟申、曹殿岭经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票既未到庭参加诉讼，亦未提供反驳对方的证据或理由，视为其放弃抗辩权，对原告所诉事实及主张予以认可。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民法典﹥时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告王丽、刘伟申于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司垫付款本息69623.87元；二、被告王丽、刘伟申于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司自逾期日起到原告理赔日期间保险费4114.49元；三、被告王丽、刘伟申于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司支付自2020年12月12日起以73738.36元为基数按年15.4%计算至实际给付之日的违约金；四、被告曹殿岭对上述三项债务承担连带清偿责任；五、被告曹殿岭承担保证责任后，有权向被告王丽、刘伟申追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费821.5元，由被告王丽、刘伟申、曹殿岭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 员 刘红军二〇二一年五月十四日法官助理 孙浩然书 记 员 魏翌乾