广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）粤01民终2920号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司。住所地：广州市越秀区广州大道中303、305号首层西面、2、6、7、8、14、22层。负责人：乌方，该公司总经理。委托诉讼代理人：李嘉莹，广东南方福瑞德律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡攀，广东南方福瑞德律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：禤秋娣，女，1973年9月17日出生，汉族，身份证住址：广州市花都区。委托诉讼代理人：潘立晖，广东益航律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：陈建洪，男，1982年12月13日出生，汉族，住广东省清远市清城区。被上诉人（原审被告）：广州凯马金制造有限公司。住所地：广州市花都区狮岭镇合成村自编合和西路2号首层。法定代表人：徐玉永。上诉人中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司因与被上诉人禤秋娣、陈建洪、广州凯马金制造有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服广东省广州市花都区人民法院（2019）粤0114民初6464号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理本案，被上诉人陈建洪、广州凯马金制造有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。禤秋娣在原审的诉讼请求：1.依法判决中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司在交强险限额内赔偿禤秋娣各项损失120000元，精神抚慰金在交强险限额内优先赔偿，超过交强险限额的损失，由中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司赔偿其中的判决30%即27751.47元；2.陈建洪和广州凯马金制造有限公司对上述损失承担连带责任。3.本案诉讼费由原审被告负担。原审法院判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司在交强险责任限额内向禤秋娣赔偿115502元，于本判决发生法律效力之日起10日内付清；二、中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司在商业第三者责任险责任限额内向禤秋娣赔偿26760.87元，于本判决发生法律效力之日起10日内付清；三、驳回禤秋娣的其他诉讼请求。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原审案件受理费3255元，由中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司承担3134元，禤秋娣承担121元。判后，上诉人中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司（以下简称保险公司）不服原审判决，上诉请求：一、依法撤销原审判决第二项(金额为26760.87元)，依法改判保险公司在商业三者险限额内不承担赔偿责任；二、本案的原审、二审诉讼费用由被上诉人负担。事实和理由：一、2018年10月26日，禤秋娣无机动车驾驶证驾驶达到报废标准车牌号为粤Ｆ×××××的普通摩托车，沿X284线花都区花山镇五星村路段由东往西行驶时，与前方陈建洪驾驶车牌号为粤Ａ×××××的中型货车沿X284线花都区花山镇五星村路段由东往西行驶，双方避让不及发生碰撞，造成禤秋娣受伤及两车部分损害的交通事故。经交警部门认定，禤秋娣负主要责任，陈建洪负次要责任。本案粤Ａ×××××号车辆在保险公司处投保了交强险和商业三者险1000000元。二、根据禤秋娣提交的证据，驾驶人陈建洪驾驶本案涉案粤Ａ×××××号货车发生交通事故时，该车辆行驶证检验有效期至2016年4月，而交通事故发生在2018年10月26日，故在发生交通事故时，投保车辆粤Ａ×××××未按规定检验，行驶证过期。此属于保险合同约定的免赔事由，且保险公司已履行提示说明义务，故保险公司应商业三者险范围内免赔。(一)投保车辆粤Ａ×××××未按规定检验发生交通事故时，保险人在商业三者险限额内不负赔偿责任的约定。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条规定“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”以及第十一条第一款规定“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证纸上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”。保险公司和广州凯马金制造有限公司（以下简称凯马金公司）签订的保险合同之《机动车综合商业保险条款》第二章责任免除第二十四条在上述责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：第(三)款驾驶人有下列情形之一：第l项约定“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或末按规定检验或检验不合格”。(二)保险公司已对上述免责条款作出了明确说明，该免责条款已生效，故保险公司不应在商业三者险内承担赔偿责任。本案中，保险公司已按照上述法条规定履行了明确说明义务。首先，《机动车商业保险保险单》中有黑体字加粗显示的“重要提示”，“请详细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务”；其次，《机动车商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单》有黑体字加粗显示的“投保人声明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适佣的条款，并对其中免除保险人责任的条款(包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等)，以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人做了明确说明，本人充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种”，投保人凯马金公司在投保人声明处已经盖章予以确认。被上诉人禤秋娣辩称，一、保险公司没有证据证明涉案车辆是未在检验期内进行检验，因为根据事故认定书是没有认定这个事实。二、因为陈建洪和凯马金公司在原审时没有到庭，也无法确认投保单的真实性，而且投保单的盖章是没有日期的，现有证据是无法证明保险公司已经尽了提示说明的义务。三、涉案车辆是否在规定期限内进行检验，与本次事故的发生是没有直接的因果关系，该行为也没有加重保险公司的承保风险，综上，请求二审法院驳回保险公司的上诉请求，维持原判。被上诉人陈建洪、凯马金公司经本院合法传唤未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明的事实与原审判决查明事实一致。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条规定，第二审人民法院主要对当事人上诉请求的有关事项进行审查。关于保险公司在商业三者险范围内的赔偿责任问题。保险公司在二审中主张因涉案车辆未按规定检验，属于保险条款约定的免责事由，故应在商业三者险范围内免除赔偿责任。保险公司在承保时应审查涉案车辆的相关投保资料，对于涉案车辆投保时的检验情况应明确知晓，保险公司以未能找到投保时涉案车辆的行驶证为由不提供其留存的涉案车辆行驶证，应由其自行负担不利的后果。本案中，禤秋娣表示其提交的涉案车辆行驶证是从交警部门复印而来，其中载明涉案车辆检验有效期至2016年4月。而本案所涉商业三者险的保险期间自2018年4月16日至2019年4月15日，说明保险公司在承保涉案车辆商业三者险时，涉案车辆的检验有效期已经处于未按规定检验的状态。保险公司在承保时应当知晓涉案车辆存在超过检验有效期的情况，但仍愿意承保涉案车辆的商业三者险，视为其对该车辆超过年检有效期状态的确认。现又以车辆超过检验有效期为由主张免除商业三者险范围内的赔偿责任不符合诚信原则。同时，本次事故因禤秋娣驾驶车辆与前方陈建洪驾驶的机动车因避让不及发生碰撞，事故发生与车辆是否年检没有明显因果关系，故保险公司以上述条款约定主张在商业三者险范围内免除赔偿责任理据不足，本院不予采纳。综上所述，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院依法予以维持。保险公司的上诉理由不能成立，本院依法予以驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审案件受理费469元，由中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  王汇文审判员  潘志刚审判员  张 宾二〇二一年五月二十八日书记员  卢燕清李霞妹