福建省尤溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0426民初864号原告：兴业银行股份有限公司三明尤溪支行，住所地福建省尤溪县城关镇建设东街58号。统一社会信用代码：91350426054349398L。负责人：余永然，该支行行长。委托诉讼代理人:陈爱珠、曾若人，福建瀛闽律师事务所律师。被告：胡元章，男，1981年12月24日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：杨春艳，女，1987年12月5日出生，土家族，住福建省尤溪县。被告：福建省尤溪紫阳房地产开发有限公司，住所地福建省尤溪县城关镇环城路80号。统一社会信用代码：91350426052307856W。法定代表人：陈顺妹，该公司执行董事。原告兴业银行股份有限公司三明尤溪支行（以下简称“兴业银行尤溪支行”）与被告胡元章、杨春艳、福建省尤溪紫阳房地产开发有限公司（以下简称“紫阳房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行尤溪支行委托诉讼代理人陈爱珠，被告杨春艳到庭参加诉讼；被告胡元章、被告紫阳房地产公司法定代表人陈顺妹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。兴业银行尤溪支行向本院提出诉讼请求：1.解除兴业银行尤溪支行与胡元章、杨春艳签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.判令胡元章、杨春艳偿还兴业银行尤溪支行借款本金424211.88元及利息（含罚息、复利）7385.93元（暂计至2021年3月1日），本息合计431597.81元（该利息含罚息、复利暂计至2021年3月1日，此后利息含罚息、复利按合同约定利率计至款项实际清偿日止）；3.判令胡元章、杨春艳支付兴业银行尤溪支行为实现债权支出的律师费5600元和财产保全费（保全费以法院计算金额为准）；4.判令兴业银行尤溪支行对胡元章、杨春艳提供抵押的位于尤溪县××街××街××号××幢××层××房地产在其债务范围内享有优先受偿权；5.判令紫阳房地产公司对胡元章、杨春艳的上述债务承担连带清偿责任；6.本案诉讼费等一切费用由胡元章、杨春艳、紫阳房地产公司负担。诉讼中，兴业银行尤溪支行变更第二项诉讼请求为：判令胡元章、杨春艳偿还兴业银行尤溪支行借款本金422152.58元及利息（含罚息、复利）6786.69元，本息合计428939.27元（该利息含罚息、复利暂计至2021年5月19日，此后利息含罚息、复利按合同约定利率计至款项实际清偿日止）；事实和理由：2017年3月31日，胡元章作为主债务人、杨春艳作为共同债务人与兴业银行尤溪支行签订一份《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：兴银明尤溪181700137301000），约定向兴业银行尤溪支行借款450000元用于购买房产，借款期限360个月，借款利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数0.95，固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第一天，还款方式为等额本息偿还法，自借款发放次月起每月的16日及借款到期日为还款日。对借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率按借款利率上浮50%计收，并按逾期借款利率计收复利。债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，即构成违约，违约发生后，债权人有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人实现债权的费用由债务人承担。胡元章、杨春艳以购买的位于尤溪县××街××街××号××幢××层××的房地产作抵押担保，并办理了抵押预告登记，抵押担保范围包括主合同项下贷款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用。紫阳房地产公司为胡元章、杨春艳的债务向兴业银行尤溪支行提供阶段性连带保证担保，保证担保范围与抵押担保范围相同。2017年5月2日，兴业银行尤溪支行向胡元章发放借款450000元，贷款到期日为2047年5月2日。借款合同履行过程中，胡元章、杨春艳未按约定还款，自2020年11月16日开始逾期。根据借款合同约定，兴业银行尤溪支行有权解除合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，要求紫阳房地产公司对此承担连带担保责任。截至2021年2月16日，胡元章、杨春艳累计归还借款本金25788.12元，截止2021年3月1日，胡元章、杨春艳尚欠借款本金424211.88元，尚欠利息（含罚息、复利）7385.93元。为维护兴业银行尤溪支行合法权益，依照相关法律及合同规定，特诉至法院，请求依法判决。杨春艳辩称，其知道贷款买房，房贷一直是胡元章在交。对兴业银行尤溪支行主张的借款事实、证据均没有异议。胡元章未作答辩。紫阳房地产公司未作答辩。根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月31日，兴业银行尤溪支行作为债权人与胡元章作为主债务人（抵押人）、杨春艳作为共同债务人（抵押物共有人）、紫阳房地产公司作为保证人三方共同签订一份合同编号为兴银明尤溪181700137301000的《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：借款金额450000元；借款期限为360个月，自2017年3月31日起至2047年3月31日止；借款利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数0.93，固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第一天；还款方式为等额本息偿还法，自借款发放次月起每月的16日及借款到期日为还款日；对借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率按借款利率上浮50%计收，并按逾期借款利率计收复利。债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，即构成违约，违约发生后，债权人有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人实现债权的费用由债务人承担。胡元章、杨春艳以其共同购买的位于尤溪县××街××街××号××幢××层××的房地产作抵押担保，并于2017年4月19日办理了不动产抵押预告登记，权利人（申请人）为胡元章、杨春艳，义务人为紫阳房地产公司，不动产登记证号：闽（2017）尤溪县不动产证明第0××5号，抵押担保范围包括主合同项下贷款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用。紫阳房地产公司为胡元章、杨春艳的上述贷款向兴业银行尤溪支行提供阶段性连带保证担保，保证担保范围与抵押担保范围相同等。合同各方还约定：以本合同第十七条特别约定条款中记载的地址作为诉讼、仲裁等文书的送达地址。合同第十七条特别约定条款中确定胡元章、杨春艳的诉讼文书等送达地址为：福建省尤溪县；确定紫阳房地产公司的诉讼文书等送达地址为：福建省尤溪县××镇××路××号。同时，胡元章、杨春艳于2017年3月31日向兴业银行尤溪支行出具送达地址确认书，确认福建省尤溪县为诉讼文书送达地址。合同订立后，兴业银行尤溪支行于2017年5月2日向胡元章发放借款450000元，胡元章在兴业银行尤溪支行出具的《借款借据》上签字。《借款借据》约定：借款金额450000元，借款期限自2017年5月2日至2047年5月2日，借款用途购买住房，借款利率为年利率4.655%，借款方式为抵押＋保证等。借款后，胡元章、杨春艳未按约定还款，自2020年11月16日开始逾期，经兴业银行尤溪支行催讨，胡元章、杨春艳未能足额还款，紫阳房地产公司也未履行其保证担保责任。截至2021年5月19日，胡元章、杨春艳尚欠借款本金422152.58元、利息（含罚息、复利）6786.69元，本息合计428939.27元。另查明，胡元章、杨春艳向兴业银行尤溪支行借款用于购买尤溪县××街××街××号××幢××层××房产的行为是发生在胡元章、杨春艳婚姻关系存续期间。兴业银行尤溪支行为实现本次债权而支出的律师费5600元。再查明，兴业银行尤溪支行于2021年4月1日向本院申请财产保全，本院于2021年4月6日作出（2021）闽0426民初864号民事裁定，裁定查封胡元章、杨春艳所有的位于尤溪县××街××街××号××幢××层××房产，保全价值440000元，兴业银行尤溪支行支付财产保全申请费2720元。本院认为，兴业银行尤溪支行与胡元章、杨春艳、紫阳房地产公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律法规规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。兴业银行尤溪支行依约向胡元章发放贷款450,000元，已履行了合同义务，胡元章、杨春艳未按合同约定履行付息还本义务，其行为均已构成违约，根据《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，兴业银行尤溪支行有权要求解除合同并要求借款人及保证人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。故兴业银行尤溪支行诉请胡元章、杨春艳偿还借款本金、利息（含罚息、复利）及其为实现债权而支出的律师费、诉讼保全费的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。紫阳房地产公司作为保证人自愿为胡元章、杨春艳的借款提供连带责任保证担保，且在保证期间和保证担保范围内，兴业银行尤溪支行要求紫阳房地产公司对胡元章、杨春艳的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，亦符合法律规定，本院予以支持。紫阳房地产公司在承担保证责任后有权在其承担的保证担保范围内向胡元章、杨春艳追偿。胡元章、杨春艳以其所有的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，该抵押行为合法有效，兴业银行尤溪支行要求对胡元章、杨春艳提供的抵押财产进行折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，亦符合法律规定，予以支持。本案兴业银行尤溪支行与胡元章、杨春艳、紫阳房地产公司之间的借款保证行为系发生在《中华人民共和国民法典》施行前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，应适用当时的法律、司法解释的有关规定来处理。本院依据胡元章、杨春艳、紫阳房地产公司在合同中确认的诉讼文书送达地址以邮政专递方式送达应诉通知书及开庭传票等应诉材料，根据相关送达规定，视为已送达。胡元章、紫阳房地产公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，视为放弃对尤溪成功村镇银行主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除兴业银行股份有限公司三明尤溪支行与胡元章、杨春艳、福建省尤溪紫阳房地产开发有限公司于2017年3月31日签订的合同编号为兴银明尤溪181700137301000的《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、胡元章、杨春艳应于本判决生效之日起十日内一次性偿还兴业银行股份有限公司三明尤溪支行借款本金422,152.58元、利息（含罚息、复利）6,786.69元，本息合计428,939.27元，以及支付借款本金422,152.58元自2021年5月20日起至还清借款之日止按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定利率标准计算的利息（含罚息、复利）；三、胡元章、杨春艳应于本判决生效之日起十日内一次性支付给兴业银行股份有限公司三明尤溪支行为实现本次债权而支出的律师费5,600元、财产保全费2,720元，合计8,320元；四、兴业银行股份有限公司三明尤溪支行对胡元章、杨春艳提供的位于尤溪县××街××街××号××幢××层××房产（不动产登记证明：闽（2017）尤溪县不动产证明第0××5号）进行折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。五、福建省尤溪紫阳房地产开发有限公司对胡元章、杨春艳上述第二、三项债务承担连带清偿责任，并在承担责任后有权在其承担保证责任的范围内向胡元章、杨春艳追偿；若未按上述判决指定的期间履行义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费7,858元，减半收取计3,929元，由胡元章、杨春艳、福建省尤溪紫阳房地产开发有限公司负担。限于本判决书生效之日起七日内缴纳。兴业银行股份有限公司三明尤溪支行应于本判决书生效之日起七日内办理诉讼费退费手续。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员  韩 辉二〇二一年五月二十一日法官助理  傅紫薇书 记 员  廖贻煦附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。