福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初614号原告：福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路金业花园101、102、103号，统一社会信用代码：9135080008431505XH。法定代表人：陈剑文，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡海耀，男。委托诉讼代理人：胡晓婷，女。被告：吴思恩，男，1992年6月8日出生，汉族，住龙岩市永定区。被告：邱晓艺，女，1993年8月15日出生，汉族，住龙岩市永定区。被告：胡春意，男，1979年1月6日出生，汉族，住龙岩市永定区。原告福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司（以下简称“永定瑞狮银行”）与被告吴思恩、邱晓艺、胡春意金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永定瑞狮银行的委托诉讼代理人胡海耀到庭参加诉讼，被告吴思恩、邱晓艺、胡春意经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永定瑞狮银行向本院提出诉讼请求：1.判令吴思恩、邱晓艺立即归还剩余借款本金26745.11元和2021年1月21日至2021年3月12日期间未还利息1921.42元（按贷款年利率17.41%及欠息部分按年利率17.41%计收复利）及从2021年3月13日起到结清贷款日止按原、被告签订合同约定的贷款利率（贷款年利率11.6%，逾期贷款年利率17.41%）计算的利息；2.担保人胡春意对上述借款本金及利息归还负连带清偿责任；3.本案诉讼费由吴思恩、邱晓艺、胡春意承担。本案诉讼过程中，永定瑞狮银行将诉讼请求变更为：1.判令吴思恩、邱晓艺立即归还剩余借款本金16745.11元和2021年1月21日至2021年3月12日期间未还利息1921.42元（按贷款年利率17.41%及欠息部分按年利率17.41%计收复利）及从2021年3月13日起到结清贷款日止按原、被告签订合同约定的贷款利率（逾期贷款年利率17.41%）计算的利息；2.担保人胡春意对上述借款本金及利息归还负连带清偿责任；3.本案诉讼费由吴思恩、邱晓艺、胡春意承担。事实和理由:吴思恩于2019年12月11日因经营状况和财务状况恶化,造成资金周转困难,特向我行申请个人贷款人民币9.5万元,用于归还我行合同编号为永瑞村银借字第20171001721号《借款合同》项下所发放的贷款本金,期限13个月,于2019年12月25日签订《借款合同》,邱晓艺为共同借款人,由胡春意、陈洋安、吴林芳作连带责任保证,于2019年12月25日签订《保证合同》,并在签订的担保合同中明确了承担连带责任担保,该借款结算方式为按月结息,到期利随本清。该贷款于2021年1月20日到期,保证人陈洋安于2021年3月2日代偿本金28530元,吴思恩于2021年1月29日归还本金11033.25元和利息966.75元，共计1.2万元。保证人吴林芳于2021年3月10日代偿本金28639.42元,我行同意放弃对保证人陈洋安、吴林芳该笔贷款的追偿权利,其余被告仍无法归还剩余借款本金￥26745.11元及相关利息,已经违反了双方签订的《借款合同》和《保证合同》约定的权利义务,根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第二项、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条、第二十一条、第三十一条规定,永定瑞狮银行要求吴思恩、邱晓艺归还剩余借款本金￥26745.11元及相关利息，要求胡春意对上述借款本金及利息的归还负连带清偿责任。吴思恩、邱晓艺、胡春意未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。永定瑞狮银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：吴思恩、邱晓艺的《身份证》及《结婚证》复印件，胡春意的《身份证》复印件，《自然人（农户）借款申请表》、《借款合同》、《保证合同》、《贷款发放通知书》、《贷款结欠明细》、《普通贷款账户交易明细查询登记簿》等，吴思恩、邱晓艺、胡春意未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见及反驳证据，视为自愿放弃质证权利。本院认为，上述证据来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并作为本案的定案依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：吴思恩于2019年12月11日因借新还旧向永定瑞狮银行申请个人贷款人民币95000元,期限13个月,吴思恩与永定瑞狮银行于2019年12月25日签订《借款合同》（合同编号×××59）,合同中约定：借款金额为95000元，借款用途为归还合同编号为永瑞村银借字第20171001721号贷款，借款期限自2019年12月25日起至2021年01月20日止，执行固定年利率11.604600%，按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期罚息利率计收复利。邱晓艺作为共同借款人在《借款合同》签字。同日胡春意、陈洋安、吴林芳作为保证人与永定瑞狮银行签订《保证合同》（合同编号×××38），合同约定：保证人为吴思恩的95000元借款提供担保，保证方式为连带共同保证责任，保证担保范围为主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权所支付的一切费用；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起三年；本合同生效后，任何一方违约，应承担相应的法律责任，并赔偿对方的经济损失。2019年12月25日，永定瑞狮银行向吴思恩发放了95000元借款。该借款于2021年1月20日到期,永定瑞狮银行自认吴思恩于2021年1月29日归还本金11033.25元和利息966.75元，共计1.2万元；保证人陈洋安于2021年3月2日代偿本金28530元，保证人吴林芳于2021年3月10日代偿本金28639.42元,故永定瑞狮银行同意放弃对保证人陈洋安、吴林芳该笔借款的权利。吴思恩、邱晓艺、胡春意均未再归还剩余借款本息，本案借款截至2021年3月12日仍结欠本金26745.11元、利息1921.42元，永定瑞狮银行遂于2021年3月26日向法院起诉，起诉后，永定瑞狮银行称吴思恩于2021年5月13日归还借款本金10000元，吴思恩仍结欠永定瑞狮银行的借款本金16745.11元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案的《借款合同》、《保证合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按约定全面履行合同。本笔借款发生在吴思恩与邱晓艺的婚姻关系存续期间，邱晓艺亦作为共同借款人在《借款合同》签字，表明其对吴思恩的本笔借款是知情且同意的，故本笔债务应认定为吴思恩与邱晓艺的夫妻共同债务。永定瑞狮银行已依约向吴思恩发放了借款95000元，但借款到期后吴思恩与邱晓艺未依约还清借款本金与利息，该行为已经构成违约，现永定瑞狮银行主张吴思恩、邱晓艺共同归还剩余结欠借款本金16745.11元，本院应予支持。按照金融借贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场法则，金融借贷利率不应高于民间借贷利率。结合相关规定及本案事实，永定区瑞狮银行主张的利息应从本案违约之日即借款到期未归还之日2021年1月21日起至款清之日止按《借款合同》约定的利率计算，但该利率不能超过民间借贷合法利率上限，即以尚欠本金为基数按起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍（即年利率15.4%）计算的数额为限，永定瑞狮银行请求吴思恩与邱晓艺归还2021年1月21日起至2021年3月12日止结欠的按贷款年利率17.41%及欠息部分按年利率17.41%计收复利计算的利息1921.42元，和及其之后的按逾期贷款年利率17.41%计算的利息的主张，其计算利率标准均超过上述一年期贷款市场报价利率四倍，对超过部分，本院不予支持。因此，吴思恩与邱晓艺应归还尚欠永定瑞狮银行的借款本金16745.11元，并支付从2021年1月21日起至2021年5月13日止以26745.11元为本金按2021年3月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息（计算利息为：1292.83元）、和从2021年5月14日起至贷款结清之日止以16745.11元为本金按2021年3月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息。胡春意与永定瑞狮银行在《保证合同》中约定了保证方式、保证范围和保证期间，保证合同依法成立有效，现永定瑞狮银行在保证期间内主张胡春意对吴思恩、邱晓艺的上述借款本息承担连带清偿责任，于法有据，应予支持。胡春意承担连带清偿责任后，有权向吴思恩、邱晓艺追偿。吴思恩、邱晓艺、胡春意经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十六条、第六百八十八条、第七百条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、吴思恩、邱晓艺应于本判决生效之日起十日内归还尚欠福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司借款本金16745.11元，并支付从2021年1月21日至2021年5月13日止以26745.11元为本金的利息1292.83元、和支付从2021年5月14日起至贷款结清之日止以16745.11元为本金按2021年3月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍（即年利率15.4%）计算的利息；二、胡春意对吴思恩、邱晓艺上述借款本息承担连带清偿责任，胡春意承担连带清偿责任后，有权向吴思恩、邱晓艺追偿。三、驳回福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费266.66元，因适用简易程序减半收取133.33元,由吴思恩、邱晓艺、胡春意共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 卢  卫  蓉二〇二一年五月二十五日书记员 陈雪妍（代）附注：本案引用的主要法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十六条【保证方式】保证的方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照一般保证承担保证责任。第六百八十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时,债权人可以请求债务人履行债务,也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条【保证人追偿权】保证人承担保证责任后,除当事人另有约定外,有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿,享有债权人对债务人的权利,但是不得损害债权人的利益。第一千零六十四条【夫妻共同债务】夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务,以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务,属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务,不属于夫妻共同债务;但是,债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。