福建省长汀县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0821民初850号原告：长汀县农村信用合作联社，住所地长汀县汀州镇兆征路**，统一社会信用代码9135082115791584XJ。法定代表人：吴佳龙，理事长。委托诉讼代理人：李海涛，男，系该联社宣成信用社主任。被告：汤盛春，男，1976年7月17日出生，汉族，住长汀县。被告：曹永林，男，1990年9月14日出生，汉族，住长汀县。原告长汀县农村信用合作联社（以下简称“长汀农信社”）与被告汤盛春、曹永林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀农信社的委托诉讼代理人李海涛到庭参加诉讼，被告汤盛春、曹永林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长汀农信社向本院提出诉讼请求：1．判令汤盛春偿还普惠卡透支本金49879.55元及利息、违约金4970.87元，并支付自2021年2月23日起至还清借款之日止，按年利率11.7％计算的利息及按最低还款额未偿还部分的5％计算的违约金等费用，直至还清本息为止；2．判令曹永林对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：2017年6月6日，汤盛春向长汀农信社申请了一张卡号为62×××06的福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠金融卡）一张。合同约定：汤盛春申请的普惠金融卡授信金额为50000元，年利率11.7%，期限为36个月（自2017年6月6日至2020年6月5日止），每月21日为账单日，按账单日约定缴交利息，并同曹永林签订了不可撤销担保函各一份，由曹永林作连带责任保证担保。合同签订后，汤盛春先后从普惠金融卡借出本金。截至2021年2月22日，尚欠借款本金49879.55元，利息、违约金4970.87元，合计54850.42元。现经长汀农信社多次催要，汤盛春拒不履行归还义务，曹永林也拒不履行连带保证义务。汤盛春、曹永林未作答辩亦未提交证据。经审理查明：2017年6月6日，汤盛春向长汀县农村信用合作联社申请授信额度为50000元的普惠金融卡一张，并书面声明其已充分了解并清楚知道普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约（即《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，以下简称“合约”）的各项规则。合约第一条第3项：甲方应承担使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、年费、违约金、追索费用等，下同）。第二条第3项：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第4项：甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。第四条第1项：普惠金融卡透支金额按乙方公布的收费标准按账期计收。第五条第9项：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。曹永林向长汀农信社出具《不可撤销担保函》，同意为汤盛春申领的福万通普惠金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费等）承担连带责任保证担保。之后，长汀农信社向汤盛春发放了卡号为62×××06的普惠金融卡，授信额度为50000元，年费200元，授信期限为3年，日利率0.325‰（月利率9.75‰）。汤盛春领卡后于2017年6月14日始陆续透支使用上述普惠金融卡，截至2021年2月22日，尚欠透支本金49879.55元、利息及违约金4970.87元，合计54850.42元。另查明：中国人民银行2021年3月公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。以上事实，有长汀农信社提供的身份证复印件、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》、《不可撤销担保函》、《普惠卡账户费用明细》及长汀农信社的庭审陈述等予以证实。本院认为，长汀农信社与汤盛春、曹永林签订的普惠金融卡合同合法有效，汤盛春未按约定期限履行还款义务，曹永林未履行代偿的担保义务，均属违约。长汀农信社要求汤盛春偿还普惠金融卡透支本金及利息、违约金的诉讼请求，予以支持，但长汀农信社要求汤盛春、曹永林归还透支本金、手续费、利息、违约金等费用，该请求有事实和法律依据，予以支持，但至款清之日止的利息、违约金之和不超过起诉时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍。曹永林自愿对汤盛春向长汀农信社申请办理的普惠金融卡所透支的本金、利息、违约金等承担连带保证责任，保证人曹永林在承担保证责任后，依法有权向债务人汤盛春追偿。汤盛春、曹永林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十一条、第六百七十六条、第六百八十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、汤盛春应于本判决生效之日起五日内向长汀县农村信用合作联社偿还普惠金融卡透支本金49,879.55元，利息、违约金（含手续费等费用）4,970.87元，合计54,850.42元，并支付自2021年2月23日起至还清透支本金之日以尚欠透支本金为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍（即15.4%）计算的利息、违约金。二、曹永林对汤盛春的上述债务承担连带清偿责任；曹永林承担保证责任后，有权向汤盛春追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,171元，减半收取计585.50元，由汤盛春、曹永林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 侯冬霞二〇二一年五月二十八日法官助理 刘小荣书 记 员 赖春红附：本案引用的主要法律条文及执行申请提示一、《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十五条保证合同可以是单独订立的书面合同，也可以是主债权债务合同中的保证条款。第三人单方以书面形式向债权人作出保证，债权人接收且未提出异议的，保证合同成立。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。