河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1103民初1339号原告：潘秀珍，女，汉族，1966年4月13日出生，住漯河市郾城区。原告：芮亚飞，男，汉族，1996年7月19日出生，住漯河市郾城区。原告：芮蒙蒙，女，汉族，1992年11月6日出生，住漯河市郾城区。原告：杨彩花，女，汉族，1937年10月27日出生，住漯河市郾城区。四原告共同委托诉讼代理人，王付春，漯河市郾城区衡平法律服务所律师工作者。被告：新华人寿保险股份有限公司河南分公司，住所地河南省郑州市郑东新区平安大道197号永和龙子湖中央广场B塔副塔1层大堂东侧、12-13、26-29层。统一社会信用代码：91410100737419607K。负责人：赵登森，该公司总经理。委托诉讼代理人：和晓东、任欠兰（实习），河南良承律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司，住所地北京市延庆区湖南东路16号（中关村延庆园），统一社会信用代码：9111000010000238753。法定代表人：刘浩凌，该公司董事长。原告潘秀珍、芮亚飞、芮蒙蒙、杨彩花与被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称新华人寿河南分公司）、新华人寿保险股份有限公司（以下简称新华人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年3月11日受理后，依法适用简易程序公开进行了审理。原告芮亚飞和杨彩花、潘秀珍、芮蒙蒙、芮亚飞的委托诉讼代理人王付春、被告新华人寿河南分公司的委托诉讼代理人和晓东、任欠兰到庭参加了诉讼。被告新华人寿公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告潘秀珍、芮亚飞、芮蒙蒙、杨彩花依法提起民事诉讼，请求依法判令：1、判令二被告给付身故保险金50000元、意外伤害身故保险金100000元，合计150000元并互负连带给付责任；2、本案的诉讼费、代理费由二被告负担。事实与理由：芮建毫是原告潘秀珍的配偶，是原告芮亚飞、芮蒙蒙的父亲，是原告杨彩花的儿子。2019年5月30日芮建毫向被告保险公司购买了《健康无忧D款重大疾病保险》并签订了保险合同，合同编号：887942565713，约定，投保人、被保险人为芮建毫，身故保险金受益人为芮建毫的法定继承人，主险为《健康无忧D款重大疾病保险》，基本保险金额/保险金额/保险计划/份数为50000元，保险期间为终身，交费方式/缴费时间为年交/10年，续期保险费交费日期/交费期满日，每年05月31日/2028年05月31日，保险费为每年4670元，该保险条款第五条保险责任：在本合同保险期间内，本公司承担下列保险责任，1、重大疾病保险金．．．．．．。2、身故保险金：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日（含）后，因疾病原因身故，本公司给付身故保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费，本合同终止。被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日（含）后，因意外伤害原因身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金，本合同终止。《附加意外伤害保险》是险种《健康无忧D款重大疾病保险》附加险，基本保险金额为100000元，每年交纳保险费150元，该附加意外伤害保险利益条款，第六条保险责任：在本合同保险期间内，被保险人因意外遭受意外伤害（详见释义）导致残疾或身故的，本公司承担下列保险责任：1、意外伤害残疾保险金．．．．．。2、意外伤害身故保险金：被保险人自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，本公司按本合同基本保险金额给付意外伤害身故保险金，本合同终止。合同签订后，芮建毫向分公司缴纳了当年的保险费7049元。2020年10月10日，芮建毫在场内欲晒玉米穗，不小心摔倒，致伤未起来，虽经抢救未果竟身亡。芮建毫身亡后，原告及时向被告的业务员进行报案，被告得到消息后没有到现场对芮建毫的死亡原因进行查验，就让殡葬。芮建毫入土后，原告要求被告对芮建毫的死亡按主险的身故金和附加意外伤害保险给付身故保险金时遭到了拒绝，致使原告的合法权益得不到保护。芮建毫自被告处投保的主险和附加意外伤害保险，被告同意承保，签发保险单，双方之间的保险合同成立并生效。被告没有按照合同的约定给付原告身故金和意外伤害身故保险金侵害了原告的合法权益，现原告为维护合法权益不受侵害，特向贵院提起诉讼。被告新华人寿河南分公司辩称：1、被保险人的身故原因，无法认定为意外伤害；2、原告主张被保险人系意外伤害身故，应当提供充足的证据加以证明，否则须承担举证不能的不利后果；3、无论是从芮建毫身故原因的角度，还是从其身故发生时间的角度，原告要求被告赔付意外身故保险金都不符合合同约定；4、答辩人提交的多组证据充分证明，被保险人身故原因具有疾病身故的高度盖然性；5、退一步讲，假如认定芮建毫的死因不明，导致其死因无法查明的过错在于原告；6、本案中四原告未到保险公司申请理赔，直接到法院起诉，其掩饰被保险人真正死因、寄希望于通过诉讼骗取大额保险金的意图非常明确。被告新华人寿公司未到庭，未答辩。当事人针对自己的诉请和辩称提交了相应的证据，本院组织当事人对证据进行了质证，依据当事人提交的证据和自认，本院确认本案的事实如下：投保人芮建毫于2019年5月30日，通过被告新华人寿河南分公司的业务员陈书民向被告新华人寿公司购买了保险合同号为：887942565713的保险合同一份，该保险合同项下的具体险种为《健康无忧D款重大疾病保险》、《康健华贵B款医疗保险》、《附加住院无忧医疗保险》、《附加意外伤害保险》、《附加（2014）B款意外伤害医疗保险》。该保险合同的保险单显示其中《健康无忧D款重大疾病保险》的基本保险金额为50000元、《附加意外伤害保险》的基本保险金额为100000元。保险单的保险公司签章处盖有新华人寿保险股份有限公司保险合同专用章，保费的收款单位为新华人寿保险股份有限公司河南分公司。合同签订后投保人芮建毫按时向被告新华人寿河南分公司缴纳了每期保费。《健康无忧D款重大疾病保险》合同主要内容为：“……四、保险期间，本合同的保险期间为被保险人终身，并在保险单载明。保险期间自本合同生效日的零时开始。五、保险责任，在本合同保险期间内，本公司承担下列保险责任1、……2、身故保险金……被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日内（不含）后身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金，本合同终止。”《附加意外伤害保险利益条款》的主要内容为：“……第四条、保险金额，本合同保险金额按本合同利益条款第六条规定、根据基本保险金额进行计算确定。本合同基本保险金额由投保人和本公司在投保时约定，但须符合本公司当时的投保规定，约定的基本保险金额将在保险单上载明。第五条、本合同的保险期间最长为一年，并在保险单上载明。保险期间自本合同生效日的零时开始，至期满日的二十四时终止。第六条、在本合同保险期间内，被保险人因遭受意外伤害（详见释义）导致残疾或身故的，本公司承担下列保险责任1、……2、意外伤害身故保险金，被保险人自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，本公司按本合同基本保险额给付意外伤害身故保险金，本合同终止”。另查明，芮建毫出生于1964年3月19日，2020年10月10日早晨在晒场干活时死亡，于2020年10月13日进行了土葬。原告潘秀珍系芮建毫的妻子，芮亚飞、芮蒙蒙系芮建毫的子女，杨彩花系芮建毫的母亲，芮建毫无其他继承人。被告芮建毫死亡后，原告亲属向被告的保险业务员陈书民报案。被告的保险业务员陈书民以“疾病身故”向被告公司报案。本院认为，因四原告与被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司双方均对芮建毫的死亡属于芮建毫与二被告所签的《健康无忧D款重大疾病保险》的理赔范围，并应赔付50000元保险金的事实无异议。本案的争议焦点为芮建毫的死亡是否属于二被告与芮建毫所签的《附加意外伤害保险利益条款》的保险理赔范围，是否应赔付相应的保险金100000元。四原告在诉请及庭审中主张被保险人芮建毫系意外伤害身故，且提供了相应的书证及证人证言欲予以证明。但四原告所提供的证据不能证明被保险人芮建毫系意外死亡。因被保险人芮建毫已于2020年10月13日下葬，具体死因已无法查明。根据庭审中查明的事实，原告向被告保险公司的保险业务员陈书民报案后，被告公司未向四原告实际走访调查，仅凭向保险业务员陈书民的电话询问，就简单认定芮建毫系因病死亡，不属于《附加意外伤害保险利益条款》的理赔范围。在签订保险合同的相对方中，承保人保险公司作为专业的保险承保机构，拥有更专业的保险知识和业务水平，应承担更高的合同义务。结合本案，被保险人芮建毫突发死亡，原告向被告的保险业务员报案后，被告应向原告如实告知被保险人在保险公司投保的险种及理赔范围，并引导、告知原告未尸检可能产生的后果。因被告未向四原告走访、告知，造成被保险人已下葬，无法查明死亡的真正原因，被告保险公司存在过错，具有减轻自己合同责任的故意。因此，被告应承担保险合同的相应责任。被告保险公司的辩称，与事实不符，本院不予采信。被告新华人寿保险股份有限公司无故未到庭，视为对自己诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。关于四原告要求被告承担代理费的诉请因四原告未提供相应的证据予以证明，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告新华人寿保险股份有限公司与被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司须在本判决生效后十日内，给付原告潘秀珍、芮亚飞、芮蒙蒙、杨彩花保险赔偿金150000元。二、驳回原告潘秀珍、芮亚飞、芮蒙蒙、杨彩花的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费减半收取1650元，由被告新华人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司河南分公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或诉讼代表人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审 判 员 李炎钊二〇二一年五月十八日法官助理 于沛东书 记 员 吕晟搏