福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初3367号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行，住所地：福建省漳州市芗城区南昌路46号A区大楼第一层店面，统一社会信用代码：91350602676513703B。主要负责人：丁晓冬，该支行行长。委托诉讼代理人：陈雅菁，女，该支行工作人员。委托诉讼代理人：马骥，男，该支行工作人员。被告：郭三龙，男，1969年9月3日出生，汉族，住福建省龙海市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行（以下简称“邮储银行芗城支行”）与被告郭三龙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈雅菁到庭参加诉讼，被告郭三龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行芗城支行向本院提出诉讼请求：判令被告偿还借款本金199759.71元、利罚息2305.65元，共计202065.36元及从2021年4月14日起按合同约定继续计付利息、罚息及复利。事实和理由：郭三龙于2020年2月21日向邮储银行芗城支行申请借款,双方于2020年3月2日签订《个人额度借款合同》。合同约定：借款额度人民币20万元，用于个人综合消费或个人信用消费。额度存续期限36个月，额度支用期为额度存续期第1个月至第30个月，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。合同约定：如借款人未按合同约定日期偿还借款本息，按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。合同约定：郭三龙未按时偿还借款本息或其他应付款项，均构成违约，邮储银行芗城支行有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息及承担贷款人为保障自身利益先行垫付的费用（包括但不限于诉讼费、评估费、财产保全费、执行费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等）。合同签订后，郭三龙于2020年3月2日开通“网贷通”功能，约定累计支用限额20万元。邮储银行芗城支行通过电子渠道向被告约定放款账户62×××73十次共放款20万元（郭三龙分别于2020年4月2日支用2万元、2020年3月2日支用5万元、2020年4月7日支用1万元、2020年3月9日支用5万元、2020年4月15日支用1万元、2020年4月16日支用1万元、2020年4月21日支用1万元、2020年3月24日支用2万元、2020年3月29日支用1万元，贷款年利率均为7.0775%，按周期结息到期还本为还款方式，2020年4月28日支用1万元，贷款年利率为6.8775%，借款期限为1年，按周期结息到期还本为还款方式）。截止到2021年4月13日分别逾期42天、42天、37天、35天、29天、28天、23天、20天、16天、15天，分别拖欠本金20000元、利罚息298.63元；本金49759.71元、利罚息528.10元；本金10000元、利罚息134.40元；本金50000元、利罚息794.15元；本金10000元、利罚息55.52元；本金10000元、利罚息55.50元；本金10000元、利罚息55.42元；本金20000元、利罚息228.70元；本金10000元、利罚息53.74元；本金10000元、利罚息101.49元，共计202065.36元未还。郭三龙未作答辩。本院经审理认定事实如下：2020年2月21日，郭三龙向邮储银行芗城支行提交一份《个人消费贷款业务申请表》。2020年3月2日，邮储银行芗城支行（贷款人）与郭三龙（借款人）签订合同编号为35004704220031749296《个人额度借款合同》，约定（摘要）：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度20万元，额度存续期限为自系统额度生效时间起向后推算36个月。额度存续期内的前30个月为额度支用期，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。贷款利率不低于单笔支用贷款期限对应的ＬＰＲ加3.0275%（1年及以下期限贷款对应1年期ＬＰＲ，1年至5年期贷款对应1年期ＬＰＲ+0.4%，5年以上期贷款对应5年以上期ＬＰＲ）。线下支用利率按照《借款支用单》执行，线上支用利率以电子渠道支用协议中显示利率为准。线下支用单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，线上支用单笔贷款的实际发放日与到期日以贷款人信贷系统中记录为准。线上、线下支用贷款均以实际放款日为起息日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提起到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约；贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。本合同订立和履行过程中，以及借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于：保险费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、评估费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。合同签订当日，郭三龙申请开通了“网贷通”功能，约定将借款资金发放至借款人账号62×××73。同日，郭三龙与邮储银行芗城支行签订《民事诉讼文书送达地址补充协议书》，约定郭三龙的送达地址，该地址适用于民事诉讼的各个阶段，包括一审、二审和执行，以及案件审理期间审理法院受理的其他相关案件。邮储银行芗城支行分别于2020年3月2日向郭三龙发放贷款5万元、于2020年3月9日发放贷款5万元、于2020年3月24日发放贷款2万元、于2020年4月2日发放贷款2万元、于2020年4月7日发放贷款1万元、于2020年4月15日发放贷款1万元、于2020年4月16日发放贷款1万元、于2020年4月21日发放贷款1万元、于2020年3月29日发放贷款1万元，贷款年利率均为7.0775%，期限均为12个月，还款方式为按周期结息到期还本；于2020年4月28日发放贷款1万元，贷款年利率为6.8775%，借款期限为12个月，还款方式为按周期结息到期还本。以上共计发放贷款20万元。截至2021年4月13日，郭三龙尚欠邮储银行芗城支行借款本金199759.71元及利罚息2305.65元未归还。本院认为，邮储银行芗城支行与郭三龙签订的《个人额度借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，未违反有关法律法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方当事人均应依约履行。邮储银行芗城支行依约借给郭三龙20万元，郭三龙未依约还款付息，已构成违约，应承担违约责任。依据双方签订《个人额度借款合同》的约定，邮储银行芗城支行有权宣布贷款提前到期，要求郭三龙归还尚欠借款本金199759.71元、利罚息2305.65元，及从2021年4月14日起按合同约定继续支付利罚息、复利。郭三龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告郭三龙应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行借款本金199759.71元、利罚息2305.65元及自2021年4月14日起至款项还清之日止按原、被告签订的《个人额度借款合同》约定计算的利息（含复利、罚息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4330.9元，减半收取计2165.45元，由被告郭三龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 黄东标二〇二一年五月十七日法官助理 陈家燕书 记 员 刘巧玲附执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。黄东标