福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0602民初3368号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路46号A区大楼第一层店面，统一社会信用代码：91350602676513703B。 负责人：丁晓冬，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈雅菁，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：马骥，该支行工作人员。 被告：龙萍，女，1973年3月21日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行（以下简称“邮储银行芗城支行”）与被告龙萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈雅菁到庭参加诉讼，被告龙萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行芗城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金人民币200000元、利罚息2297.78元，共计202297.78元及从2021年4月14日起按合同约定继续计付的利息、罚息及复利;2、判令被告承担本案的诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实与理由：被告于2020年2月19日向原告申请借款，双方于2020年3月2日签订《个人额度借款合同》。合同约定：借款额度人民币20万元，用于个人综合消费或个人信用消费。额度存续期限36个月，额度支用期为额度存续期第1个月至第30个月，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。合同约定：如借款人未按合同约定日期偿还借款本息，按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。合同约定：被告未按时偿还借款本息或其他应付款项，均构成违约原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息及承担贷款人为保障自身利益先行垫付的费用（包括但不限于诉讼费、评估费、财产保全费、执行费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等）。合同签订后，被告于2020年3月2日开通“网贷通”功能，约定累计支用限额20万元。原告通过电子渠道向被告约定放款账户62×××99六次共放款人民币20万元（被告分别于2020年3月2日支用人民币5万元、2020年3月7日支用5万元、2020年3月15日支用人民币5万元，贷款年利率均为7.0775%，2020年4月21日支用人民币1万元、2020年4月24日支用人民币1万元、2020年4月27日支用人民币3万元，贷款年利率均为6.8775%，借款期限均为1年，按周期结息到期还本为还款方式）。截止到2021年4月13日分别逾期42天、37天、29天、23天、20天、17天，分别拖欠本金50000元、利罚息49989元；本金5000元、利罚息823.80元;本金50000元、利罚息705.19元；本金10000元、利罚息53.84元；本金10000元、利罚息53.80元；本金30000元、利罚息161.26元，共计202297.78元未还。根据《合同法》第205条、第206条、第207条及《担保法》第18条之规定，特向贵院提起诉讼，请求予以保护。 被告龙萍辩称：借款20万元人民币没有异议，当时借款的时候没有说一年要还本，是说可以适用36个月，我认为是可以适用36个月，每个月付利息。当一年到了银行要求我归还20万元借款，我没有准备。我们是通过中介介绍的，中介跟我们说可以适用36个月，每个月按期支付利息就可以。 本院经审理认定事实如下： 1、2020年2月19日，被告龙萍向邮储银行芗城支行提交一份《个人消费贷款业务申请表》。2020年3月2日，邮储银行芗城支行（贷款人）与龙萍（借款人）签订合同编号为35004704220031749886《个人额度借款合同》，约定（摘要）：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度20万元，借款额度存续期限自系统额度生效日起向后推算36个月。额度存续期内的前30个月为额度支用期，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。贷款利率不低于单笔支用贷款期限对应的ＬＰＲ加3.0275%。线下支用利率按照《借款支用单》执行，线上支用利率以电子渠道支用协议中显示利率为准。线下支用单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，线上支用单笔贷款的实际发放日与到期日以贷款人信贷系统中记录为准。线上、线下支用贷款均以实际放款日为起息日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提起到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约；贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。本合同订立和履行过程中，以及借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于：保险费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、评估费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。合同签订当日，龙萍申请开通了“网贷通”功能，约定将借款资金发放至借款人账号62×××99。同日，龙萍与邮储银行芗城支行签订《民事诉讼文书送达地址补充协议书》，约定龙萍的送达地址，该地址适用于民事诉讼的各个阶段，包括一审、二审和执行，以及案件审理期间审理法院受理的其他相关案件。 2、邮储银行芗城支行分别于2020年3月2日向龙萍发放贷款5万元，于2020年3月7日发放贷款5万元，于2020年3月15日发放贷款5万元，贷款年利率均为7.0775%；于2020年4月21日发放贷款1万元，于2020年4月24日发放贷款1万元，于2020年4月27日发放贷款3万元，贷款年利率均为6.8775%，共计20万元，借款期限均为1年,贷款还款方式为按周期结息到期还本。截至2021年4月13日，龙萍尚欠邮储银行芗城支行借款本金20万元及利罚息2297.78元未归还。 本院认为，邮储银行芗城支行与龙萍签订的《个人额度借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，未违反有关法律法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方当事人均应依约履行。邮储银行芗城支行依约借给龙萍20万元，龙萍未依约还款付息，已构成违约，应承担违约责任。依据双方签订《个人额度借款合同》的约定，邮储银行芗城支行有权宣布贷款提前到期，要求龙萍归还尚欠借款本金200000元、利罚息2297.78元及从2021年4月14日起按合同约定继续计付的利息、罚息、复利。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条的规定，判决如下： 被告龙萍应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行借款本金200000元、利罚息2297.78元及自2021年4月14日起至款项还清之日止按原、被告签订的《个人额度借款合同》约定计算的利息（含复利、罚息）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4334.40元，减半收取计2167.20元，由被告龙萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员  沈   志   兴 二〇二一年五月十八日 法官助理  许奕圣书记员阙小玉 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。