河南省洛阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0391民初334号原告：赵万杰，男，汉族，1969年12月28日出生，住河南省洛阳高新技术产业开发区。委托诉讼代理人：王洪战，河南坤达律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘玉璞，河南坤达律师事务所实习律师。被告：洛阳市瑞德森置业有限公司，住所地洛阳市洛龙区金城寨街78号8幢801。法定代表人：张向阳，该公司经理。委托诉讼代理人：李文慧，该公司工作人员。被告：河南世纪银邦投资担保有限公司，住所地洛阳市涧西区南昌路九街坊1幢101室，现办公地址河南省洛阳市洛龙区金城寨街78号8幢10层。法定代表人：李世立，该公司总经理。委托诉讼代理人：李宁，该公司工作人员。被告：洛阳市新天地置业集团有限公司，住所地洛阳市洛龙区金城寨街78号8幢901东侧。法定代表人：田乐颖，该公司经理。委托诉讼代理人：赵莹，该公司工作人员。委托诉讼代理人：申明亮，该公司工作人员。原告赵万杰与被告河南世纪银邦投资担保有限公司（以下简称“世纪银邦公司”）、洛阳市新天地置业集团有限公司（以下简称“新天地公司”）、洛阳市瑞德森置业有限公司（以下简称“瑞德森公司”）借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵万杰及委托诉讼代理人王洪战、刘玉璞，被告瑞德森公司委托诉讼代理人李文慧、世纪银邦公司委托诉讼代理人李宁、新天地公司委托诉讼代理人赵莹，均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵万杰向本院提出诉讼请求：1、判令三被告偿还原告借款本金7,300元，并从2020年12月9日起至还清全部本金止，按照月利率1%支付原告利息；2、判令三被告支付原告占用款期间（2015年7月25日至2020年12月8日）的利息275,945元，并以275,945元为基数，从2020年12月9日起至还清275,945元款项之日止，按照年利率6%支付原告利息；3、本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告增加一项诉求为要求被告支付合同内所欠利息23,360元。事实与理由：2014年11月25日，原告与瑞德森公司、世纪银邦公司签订《保证借款合同》，约定由原告借款给瑞德森公司73万元，世纪银邦公司承担连带保证责任，借款期限至2015年7月24日，口头约定借款利率为月息1.6分，但世纪银邦公司说为了减少交税，所以在《保证借款合同》约定借款利率为月息1分，但在附件《还款计划书》中约定的还款利息仍为月息1.6分，而借款的实际使用人是新天地公司。2015年7月25日《保证借款合同》到期后，三被告没有向原告返还借款本金，后从2015年10月8日起，新天地公司职工周欢欢、张啸龙以个人银行账号陆续向原告支付部分款项，并强行要求原告认可其所支付的款项为借款本金，2020年12月8日偿还最后一笔14,600元后（经计算在2015年10月8日至2020年12月8日期间，共向原告支付722,700元），拒绝再向原告偿还借款本息。原告认为，瑞德森公司作为合同的借款人，应当承担向原告偿还借款本息的义务；世纪银邦公司作为保证人应当承担连带清偿责任；新天地公司作为资金的实际使用人一直承担还款义务，其也应当承担连带清偿责任。三被告使用原告73万借款5年多，没有向原告支付过任何利息，有违公平正义原则。原告无奈之下只得提出诉讼。被告瑞德森公司辩称，原告起诉已超过诉讼时效。民法典规定了向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期为期间为三年。本案中原告自借款到期后一直未向被告主张权利，至今已有六年的时间，担保人世纪银邦公司与原告达成了还款方案，一直由世纪银邦公司兑付原告的资金，原告既未向被告主张权利，又未提交在任何诉讼时效期间内中止、中断、延长证据，所以原告起诉超过诉讼时效，丧失胜诉权。被告世纪银邦公司辩称，2015年10月8日开始，世纪银邦公司已经与原告达成了还款协议，由世纪银邦公司代偿，按月分期兑付融资客户本金。世纪银邦公司自2015年开始代债务人履行付款义务，原告不应向原债务人重复主张，且原告的起诉已过诉讼时效。2016年9月在涧西区金融办处非办的见证下，世纪银邦公司与客户代表达成了一系列还款方案，原告也在银邦还款方案上签字确认选择分期还款。世纪银邦公司的公司性质是投资担保公司，根据新民间借贷司法解释，世纪银邦公司从事的相关业务引起的纠纷不适用于民间借贷司法解释，因此原告利息主张没有事实与法律依据。世纪银邦公司于2014年8月经营许可证到期，因涉及非法集资向不确定群体开展融资业务，2014年度年审被吊销没收经营许可证。此信息洛阳市人民政府金融办公室在洛阳日报、洛阳晚报上都进行了公示。同时世纪银邦公司被市场监管局原工商局列入严重违法失信企业名单，此信息也在国家信息应用系统公示过。因此世纪银邦公司无权开展任何经营活动，更不能开展融资理财业务，支付融资客户利息。世纪银邦公司与原告之间非民间借贷关系，而是非法集资人与非法集资参与人的关系。新颁布的防范和处置非法集资条例中第25条明确规定，任何单位和个人不得从非法集资中获得经济利益。因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。原告要求支付利息的诉讼请求不应得到支持。世纪银邦公司已在政府监管部门监管下归还原告本金722,700元，至今仅下欠7,300元。这7,300元是因为原告拒绝前来办理结清手续而未办结，是原告自己放任结果的发生，其要求支付7,300元本金的利息也不能得到支持。被告新天地公司辩称，其不是合同当事人，与原告赵万杰之间也没有任何法律关系。原告要求新天地公司对其债务承担连带清偿责任没有事实根据和法律依据，应依法驳回。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定基本事实如下：2014年11月25日，原告赵万杰与李凤梅、邹翀等14人与瑞德森公司、世纪银邦公司签订编号为世纪银邦企贷信字第1411433号《保证借款合同》一份。合同约定，瑞德森公司向原告赵万杰、李凤梅、邹翀等14人借款共计360万元，期8个月，自2014年11月25日至2015年7月24日，借款利率为月息10‰。同日，三方共同签订《借据》一份，确认瑞德森公司借到原告赵万杰73万元，月息10‰，期限8个月，自2014年11月25日至2015年7月24日；被告世纪银邦公司为上述借款承担连带责任保证。同时，被告世纪银邦公司为原告出具《承诺函》一份，对于其上述借款的担保责任予以确认；出具《还款计划书》一份，对于应付本息的数额进行确认，该还款计划书显示的借款利息为每月11,680元，但该计划书未有借款人瑞德森公司的签字确认。借款期限届满后，瑞德森公司未足额履行还款义务，世纪银邦公司未履行保证义务。另查明，案涉借款借期内的利息尚有2个月未付。被告世纪银邦公司自2015年10月8日至2020年12月8日，通过案外人账户共向原告偿还借款本金722,700元，逾期利息亦未支付。本院认为，合法的债务应当清偿。原告与瑞德森公司、世纪银邦公司签订的《保证借款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，原告亦实际交付借款，双方之间存在合法有效的民间借贷法律关系。被告瑞德森公司、世纪银邦公司理应在借款期限届满后，及时履行还款、保证义务，现因该二被告未足额履行付款义务，原告持借款凭证诉至法院要求其偿还借款本息的请求，于法有据，本院予以支持。原、被告对剩余借款本金7,300元未付的事实均予以认可，对此本院予以确认。另，双方在合同签订时对于借款利息的约定标准并未违反法律规定，对于被告应付的利息请求，本院予以支持。原告要求被告应按月利率16‰支付借期内的欠付的2个月利息，其依据是世纪银邦公司为其出具的《还款计划书》，但该计划书中作为借款人的瑞德森公司并未签字确认，且《保证借款合同》中对于利率的标准已进行了明确约定，对于被告欠付的2个月利息，应按《保证借款合同》中约定的标准月息10‰计算为宜，共计14,600元。关于原告诉求要求被告支付欠付利息的复利问题，因双方对此并未达成一致意见，原告该请求无事实依据，本院不予支持。关于本案各被告责任承担问题，瑞德森公司作为《保证借款合同》的借款人，理应承担相应的还款责任。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。本案中，世纪银邦公司作为案涉借款的连带责任保证人，其保证期间应为主债务履行期限届满之日起六个月。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条规定，连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。本案中，世纪银邦公司在保证期间内履行了部分付款义务，且履行付款义务直至2020年12月8日，故原告现要求其承担保证责任的请求，于法有据，本院予以支持。世纪银邦公司在承担保证责任后，可依法向瑞德森公司追偿。根据合同相对性原则，被告新天地公司并非本案《保证借款合同》的当事人，原告要求其承担还款责任的请求，无事实及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十八条第二款第（二）项、第三十一条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告洛阳市瑞德森置业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告赵万杰借款本金7,300元；二、被告洛阳市瑞德森置业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告赵万杰支付利息，利息包含两部分：2020年12月8日之前欠付的利息290,545元；自2020年12月9日起，以本金7,300元为基数，按照月利率1%计算至实际履行之日的利息；三、被告河南世纪银邦投资担保有限公司对上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，在其承担连带责任后，可依法向被告洛阳市瑞德森置业有限公司进行追偿；四、驳回原告赵万杰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收2,950元，由被告洛阳市瑞德森置业有限公司、河南世纪银邦投资担保有限公司负担2876，由原告赵万杰承担74元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状八份，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向河南省洛阳市中级人民法院缴纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  田晓丹二〇二一年五月二十日书记员  王婉青