贵州省贵阳市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0113民初522号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行。住所地：贵阳市白云区同心西路20栋。统一社会信用代码：91520113214620213K。负责人：张丽娜，系该银行行长。委托诉讼代理人：丁煜，贵州胜腾律师事务所律师，执业证号：15201201710152521，代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：杨贤琴，贵州胜腾律师事务所实习律师，执业证号：23012010210721，代理权限：一般代理。被告：余光明，男，1987年08月23日出生，汉族，住贵州省修文县。被告：贵州天翔鹏运二手车交易市场有限公司，住所地：贵州省贵阳市花溪区孟关乡汽贸城。统一社会信用代码：91520111598393311M。法定代表人：周鹏，系该公司董事长。委托诉讼代理人：底菁，贵州公成律师事务所律师。执业证号：15201200111462096。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：彭洁，贵州公成律师事务所律师，执业证号：15201201211210160，代理权限：一般代理。原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行（以下简称工行白云支行）诉被告余光明、贵州天翔鹏运二手车交易市场有限公司（以下简称天翔鹏运公司）信用卡纠纷一案，本院受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行白云支行的委托诉讼代理人杨贤琴，被告天翔鹏运公司的委托诉讼代理人彭洁到庭参加诉讼。被告余光明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行白云支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告信用卡透支资金1086元、利息5552.67元、违约金13301.06元，共计19939.73元（利息、违约金暂计算至2020年8月12日，以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2.判令被告支付律师费1800元；3.判令被告天翔鹏运公司对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4.判令原告对被告提供的抵押车辆享有抵押权，原告工行白云支行对被告提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第1、2项债权范围内优先受偿；5.本案诉讼费、公告费、保全费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实及理由：被告余光明为购买车辆，与原告签订《信用卡购车专项分期分期付款/担保/抵押合同》，该合同对购车款的支付方式、信用卡透支金额、分期数、首期偿还金额、每期还款金额、分期付款手续费、还款日期以及违约责任的承担等作出明确约定。被告以其购买的汽车作为抵押，抵押范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。同时，担保合同中约定，被告天翔鹏运公司对该笔透支款项提供连带责任保证担保及保证金质押担保。现被告未按约履行还款义务，经原告多次催收未果。综上，原告为维护其合法权益，诉至法院，诉请如前。被告余光明未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。被告天翔鹏运公司辩称：我公司为被告提供担保，我公司在主债务届满后两年内承担连带保证责任，原告并未在该期限向我公司主张承担保证责任，现我公司已免除保证责任。且案涉车辆已办理抵押登记手续，本案债务人提供了物的担保，应该将抵押物折价、拍卖、变卖用于偿还被告所欠债务。原告与被告之间约定的利息、违约金过高。原告未提供律师费实际发生的证据，依法不应予以支持。本院经审理查明,认定事实如下：2014年8月7日，被告余光明为购买车辆（别克牌贵Ｇ×××××）向原告申领工银信用卡用于支付部分购车款，并签字同意遵守原告的信用卡领用合约。该合约约定“若不按规定还款，则应对本金、手续费、违约金未还部分，按每日万分之五支付透支利息，按最低还款额未还部分的5%计收违约金，每期最高500元人民币”。2014年9月10日，被告余光明与原告签订《信用卡购车专项分期分期付款／担保／抵押合同》，约定透支金额10万元。此外，双方还约定此款分36期偿还，每期还款金额2777元，每期支付手续费361元。同时，该合同第七条约定：如乙方未按合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、划扣等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日，被告余光明与原告签订《抵押合同》，约定被告余光明用所购别克牌（车牌号：贵Ｇ×××××）轿车向原告提供担保并办理了抵押登记，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费等。被告天翔鹏运公司于2014年8月1日向原告出具《担保承诺函》，为上述全部债务承担连带责任保证担保及保证金质押担保，保证期间自上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年。合同签订后，原告依约向被告天翔鹏运公司支付购车透支款10万元，但被告余光明未按约履行还本付息义务。截至2020年8月12日，经原告交易明细系统计算，被告余光明信用卡透支资金1086元、利息5552.67元、违约金13301.06元，共计19939.73元。诉讼中，原告支付公告费200元。上述事实，有原被告的在庭陈述及原告提供的原被告身份信息、信用卡审批表、工银信用卡申请表（个人卡）、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡购车专项分期分期付款/担保/抵押合同》、《抵押合同》及车辆抵押登记、担保承诺函、欠款单、信用卡消费流水等证据在卷佐证，并经庭审质证，与本案具有关联性，可以作为认定本案基本事实的依据。本院认为，被告余光明向原告申领工银信用卡并签订了《信用卡购车专项分期分期付款/担保/抵押合同》及《抵押合同》，被告余光明以其购买的车辆为该笔债务提供抵押担保并办理了抵押登记，被告天翔鹏运公司为该笔债务承担连带责任保证担保及保证金质押担保，以上行为均系各方当事人真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效。当事人均应按以上合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约将被告余光明办理购车专项分期付款业务的透支金额10万元一次性划付至被告天翔鹏运公司账户中。被告余光明依约支付了部分透支款，剩余部分尚未支付。被告余光明的行为已构成违约，应承担偿还剩余部分款项的违约责任。本案中，案涉车辆办理了抵押权登记，原告有权对拍卖、变卖抵押财产的价款享有优先受偿权。根据合同约定，被告余光明首期款还款期限为2014年10月10日，分36期偿还，最后一期还款日为2017年10月10日，被告天翔鹏运公司的保证期间自2017年10月10日起两年，原告未举证证明其在保证期间向保证人主张过保证责任，故被告天翔鹏运公司的保证期间已过，原告要求被告天翔鹏运公司承担担保责任的诉请，本院不予支持。关于原告主张的律师费1800元，因原告未向本院提供证据，故本院不予支持。被告天翔鹏运公司关于利息、违约金过高的抗辩，经本院审查，该利息、违约金并未超过法律规定，本院不予采信。根据本案认定事实，截至2020年8月12日，被告余光明信用卡透支资金1086元、利息5552.67元、违约金13301.06元，共计19939.73元，故对原告的该主张，本院予以支持；之后按双方合同约定标准计算至还清之日止，但不得超过年利率24%，超出部分不予支持。原告主张的公告费，因本案系被告违约而产生，且合约中有约定，故本院予以支持。被告余光明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和辩论的权利。综上，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：一、被告余光明于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行偿还信用卡透支资金1086元及截至2020年8月12日的利息5552.67元、违约金13301.06元，合计19939.73元（之后利息、违约金以1086元为基数,自2020年8月13日起按双方合同约定标准计算至还清之日止，且不得超过年利率24%，超出部分不予支持）；二、原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行有权对车牌号为贵Ｇ×××××别克牌轿车折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告余光明于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行公告费200元；四三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费172元（已减半，原告已预交），由被告余光明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 员 马雪恒二〇二一年五月二十四日法官助理 左德兴书 记 员 覃亚群