福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初2958号原告：兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行，营业场所漳州开发区招商文体馆7号店面，统一社会信用代码：91350681798353031K。负责人：陈进强，该支行行长。委托诉讼代理人：王曜，男。委托诉讼代理人：林贞，女。被告：黄启海，男，1981年6月6日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：高尚萍，女，1981年12月27日出生，汉族，住福建省长汀县。原告兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行（以下简称“兴业银行开发区支行”）与被告黄启海、被告高尚萍金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王曜到庭参加诉讼，两被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄启海、被告高尚萍立即偿还原告贷款本金人民币657288.13元、利息10383.46元、罚息及复利220.3元（总计667891.89元）及自2021年2月20日起至贷款本息清偿完毕之日止按合同约定的利息（含复利、罚息）；2.判决原告有权就被告黄启海、被告高尚萍为上述债务（含借款本息及按合同约定计算的违约金、赔偿金、实现债权的费用等）提供抵押担保的位于漳州开发区××路××号××幢××室的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：黄启海、高尚萍向原告申请个人住房贷款，债权人、债务人、抵押人于2017年6月2日签订编号为兴银漳个（招）2017第0075号《个人购房抵押（保证）借款合同》，在上述贷款合同中约定：1.贷款金额为人民币69万元；2.贷款期限为360个月，自2017年6月2日至2047年6月2日；3.借款用途为购买第1套住房；4.贷款利率为央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次乘以系数1；5.按固定日浮动利率，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第1天；6.借款偿还采用等额本息偿还方式；7.借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；8.以所购买的址于漳州开发区××路××号××幢××室的房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现债权的费用等。上述合同签订后，相关当事人到抵押登记机关办妥抵押登记手续，原告依约履行放款义务，但黄启海、高尚萍未按合同约定按时还款，截至2021年2月19日，被告已累计拖欠到期贷款本息（含罚息、复利）总计14602.87元未归还。鉴于黄启海、高尚萍的上述行为严重违反双方的合同约定，侵害了原告的合法权利，原告决定根据合同约定提前收回全部贷款，为此原告特具状向贵院提起诉讼。黄启海、被告高尚萍未作答辩。兴业银行开发区支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人购房抵押（保证）借款合同》、借款借据、闽（2019）漳州开发区不动产证明第0XXXX2号不动产登记证明、客户还款明细清单。黄启海、高尚萍未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对兴业银行开发区支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2017年6月2日，黄启海（主债务人、抵押人）、高尚萍（共同债务人、抵押物共有人）、漳州唐庄房地产有限公司（保证人）与兴业银行开发区支行签订编号为“兴银漳个（招）2017第0075号”的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定（摘要）：（1）借款金额为69万元，借款期限为360个月，自2017年6月2日至2047年6月2日止。本笔贷款适用于第1套房的房贷贷款政策。借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次执行，借款利率按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1，借款利率为固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第1天。债务人未按本合同约定的用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。（2）还款方式为等额本息偿还法，借款还本付息日期选择固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的18日及借款到期日为还款日。（3）债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。（4）债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷。债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。连续发生3期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮5%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式。（5）抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等。（6）本合同项下的通知事项以及所涉债务／担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书（包括但不限于起诉状、证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、支付令、判决书、裁决书、裁定书、调解书、执行通知书、限期履行通知书等诉讼或仲裁审理以及执行阶段法律文书）通知或各种通讯联系按本合同第十七条特别约定条款中记载的通讯地址和联系方法送达对方，如本合同任何一方的上述通讯地址和联系方式发生变化，应立即以书面形式通知对方，并重新确认送达地址和方式。发生变化而未书面通知债权人的，债权人按本合同所载资料发送的所有通知或文书，视同送达，相关责任由债务人自行承担（黄启海、高尚萍记载的地址为“福建省长汀县”）。（7）在本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向本合同签订地的人民法院提起诉讼等等。2.合同签订后，原、被告以址于漳州开发区××路××号××幢××室的房屋办理了抵押登记手续【闽（2019）漳州开发区不动产证明第0XXXX2号不动产登记证明】，兴业银行开发区支行为抵押权人。3.2017年9月15日，兴业银行开发区支行依约向被告发放贷款69万元，借款借据载明期限为2017年9月15日至2047年9月15日。从2020年10月19日起，黄启海、高尚萍就开始未依约按时足额偿还本息。综上所述，本院认为，原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》是双方当事人真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依约履行。兴业银行开发区支行依约履行放款义务，黄启海、高尚萍未依约履行还款义务，已构成违约，兴业银行开发区支行有权提前收贷，要求黄启海、高尚萍清偿所有到期及未到期的借款本金、利息、罚息、复利。因此，黄启海应偿还原告借款本金657288.13元，并自2020年10月19日起至贷款本息清偿完毕之日止按《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定计付利息、罚息、复利。原、被告已经就址于漳州市漳州开发区××路××号××幢××室的房屋办理了抵押登记手续，该抵押关系合法有效，兴业银行开发区支行有权就该抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。黄启海、高尚萍经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄启海、被告高尚萍应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行借款本金657288.13元，并自2020年10月19日起至贷款本息清偿完毕之日止按《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定计付利息、罚息、复利；二、在被告黄启海、被告高尚萍不履行上述债务时，原告兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行有权依法以拍卖、变卖被告提供抵押的址于漳州市漳州开发区××路××号××幢××室的房屋【权利范围以闽（2019）漳州开发区不动产证明第0XXXX2号不动产登记证明登记范围为准】所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10478.9元，减半收取计5239.45元，由被告黄启海、被告高尚萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 江晓筠二〇二一年五月二十日法官助理 黄雯莉书 记 员 陈 杰执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。