福建省武平县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0824民初829号原告:武平县农村信用合作联社，住所地福建省武平县武平大道18号，统一社会信用代码91350824158023085J。法定代表人：阙臻，理事长。委托诉讼代理人：冯治华，男。被告：王坪华，男，1982年1月17日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告武平县农村信用合作联社（下称武平信用联社）与被告王坪华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平信用联社的委托诉讼代理人冯治华到庭参加诉讼，被告王坪华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。武平信用联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令王坪华偿还武平信用联社借款本金49950.06元及截至2021年3月24日止结欠的利息3031.21元，并支付借款本金49950.06元自2021年3月25日按月利率9.5‰计算的利息，自2021年3月25日起至款清日止按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算的利息，对逾期未支付的利息按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算的复利；2.判令王坪华承担本案案件受理费。事实与理由：2018年3月26日，王坪华通过手机银行在线办理“农E贷”，并签订了《最高额借款合同》，该合同约定:自2018年3月26日起至2021年3月25日止，由贷款人在最高贷款本金余额50000元内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2021年3月25日；借款用途范围为个人经营；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日，扣息日为每季度末月第21日；提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮140%；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，武平信用联社向王坪华发放贷款50000元。贷款到期后，王坪华未按合同约定偿还借款本息。截止2021年3月24日，王坪华结欠借款本金49950.06元、利息3031.21元。王坪华未作答辩。武平信用联社围绕诉讼请求依法提交了王坪华身份证复印件、《最高额借款合同》、《电子支用单》、普通贷款账户交易明细查询登记簿等证据。王坪华未予质证，亦未提供书面答辩意见，视为放弃诉讼权利。经审查，武平信用联社提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对本案的事实作如下认定：2018年3月26日，王坪华通过手机银行在线办理“农E贷”，并与武平信用联社签订了《最高额借款合同》，约定借款期限自2018年3月26日起至2021年3月25日止，由武平信用联社在最高贷款本金余额50000元内，对王坪华一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2021年3月25日；借款按季结息，结息日为每季末月的第20日，扣息日为每季度末月第21日；提前还款时利率不变，武平信用联社有权按本合同约定的借款期限计收利息；贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮140%即月利率9.5‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%即月利率14.25‰计算的逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，武平信用联社向王坪华发放贷款50000元。王坪华于2018年3月26日支用借款本金50000元，至2020年9月20日止的利息已结清，但结欠借款本金49950.06元。贷款于2021年3月25日到期。本院认为，武平县农村信用合作联社与王坪华之间签订的《最高额借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同成立并具有法律效力。武平县农村信用合作联社按约定发放了贷款后，王坪华应按照约定期限返还借款本金及利息。王坪华未按约定归还款项，应承担逾期还款的违约责任。据此，武平县农村信用合作联社要求王坪华偿还借款本金49950.06元，并支付该款自2020年9月21日起至款清日止按合同约定的利率计算的利息，及对逾期未支付的利息按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算复利的诉讼请求，符合合同约定。但按双方约定的逾期月利率14.25‰计算逾期欠款利息和复利之和，已超过以尚欠本金为基数按全国银行间同业拆借中心于本案起诉时（即2021年4月26日）发布的一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%的四倍即年利率15.4%计算的金额，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定“禁止放高利贷，借款利率不得违反国家有关规定”精神，武平信用联社作为金融机构，其规避风险能力优于民间借贷，为引导金融借款与民间借贷之间利率的均衡，规范和统一借款合同的利率适用，对本案中武平信用联社主张的逾期利率给予最高额限定，不得超过以尚欠本金为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算为限。综上所述，对武平县农村信用合作联社的诉讼请求，本院依法予以支持。王坪华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：王坪华应于本判决生效之日起十五日内偿还武平县农村信用合作联社借款本金49950.06元及利息（利息计算方式为：自2020年9月21日起至2021年3月25日止以尚欠借款本金49950.06元为基数按月利率9.5‰计算、2021年3月25日起至款清日止按年利率15.4%计算，自2020年9月21日起至2021年3月25日止以应付未付的利息为基数按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算复息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1124.6元，减半收取计562.3元，由王坪华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  林慕升二〇二一年五月二十五日书记员  徐旭玉附注：主要法律条文《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。