福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0102民初1074号原告：中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路157号，统一社会信用代码：91350100854436879W。负责人：刘宁，行长。委托诉讼代理人：乐星星，福建凯峰律师事务所律师。被告：林超娜，女，汉族，1984年1月17日出生，住福建省龙海市。原告中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行（以下简称农业银行鼓楼支行）与被告林超娜信用卡纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人乐星星到庭参加诉讼，被告林超娜经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1．林超娜归还欠款本金39,916.49元及利息、违约金、手续费（暂计至2020年11月9日，其中利息2,162.44元、违约金2,206.58元、手续费156.32元，要求按照《信用卡领用合约》约定标准计算至全部付清之日止，前述共计44,441.83元）；2．林超娜承担本案全部诉讼费用。事实和理由：林超娜于2016年9月8日向农业银行鼓楼支行提交《中国农业银行金穂贷记卡申请表》，申请办理中国农业银行金穂贷记卡。《中国农业银行金穂贷记卡申请表》后附《信用卡领用合约（个人卡）》，约定：林超娜知悉、理解并同意《中国农业银行金穂信用卡章程》；透支金额从银行记账日起计息；日利率为万分之五，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金；林超娜申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付超限费；林超娜未按期偿还欠款的，农业银行鼓楼支行有权停用林超娜信用卡，直至停用林超娜在中国农业银行开立的所有信用卡；林超娜未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，农业银行鼓楼支行可委托催收机构向林超娜催收，也可以直接从林超娜在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由林超娜承担；林超娜在申请表上签字并确认“愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。农业银行鼓楼支行于2016年9月19日向林超娜发放卡号为6259××××1925的信用卡，此后，林超娜多次使用该信用卡进行消费，但未按照《信用卡领用合约》约定进行还款，已构成违约。林超娜未做答辩。农业银行鼓楼支行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，林超娜未发表质证意见。本院经审查认为农业银行鼓楼支行提交的证据均能提供原件予以核对，且与本案具有关联性，能形成证据链证明本案事实，本院确认其真实性，并在卷佐证。根据当事人陈述及本案现有证据，本院查明以下事实：林超娜于2016年9月8日向中国农业银行股份有限公司福州旗汛口支行（以下简称农业银行旗汛口支行）提交《中国农业银行金穂贷记卡申请表》，申请办理中国农业银行金穂贷记卡。《中国农业银行金穂贷记卡申请表》后附《信用卡领用合约（个人卡）》，合约约定：林超娜知悉、理解并同意《中国农业银行金穂信用卡章程》；透支金额从银行记账日起计息；日利率为万分之五，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金；林超娜申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付超限费；林超娜未按期偿还欠款的，农业银行旗汛口支行有权停用林超娜信用卡，直至停用林超娜在中国农业银行开立的所有信用卡；林超娜未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，农业银行旗汛口支行可委托催收机构向林超娜催收，也可以直接从林超娜在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由林超娜承担；林超娜在申请表上签字并确认“愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。农业银行旗汛口支行于2016年9月19日向林超娜发放卡号为6259××××1925的信用卡，林超娜使用该信用卡进行消费后未按照《信用卡领用合约》约定进行还款。截止至2020年11月9日，林超娜尚欠农业银行旗汛口支行贷款本金39916.49元、利息2162.44元。2017年10月23日，中国农业银行福建省分行营业部印发《省分行营业部关于管理体制改革落地实施方案的报告》，其中载明：将原福新、鼓屏、湖东、华林、鼓山等支行管辖的网点，按区域对应归属鼓楼、台江、仓山、晋安等支行管辖。庭审前，农业银行鼓楼支行向本院出具《情况说明》，其中载明：农业银行旗汛口支行系农业银行鼓楼支行的二级网点，不具备独立法人资格，其产生的不良信贷诉讼案件由农业银行鼓楼支行负责处理和起诉，由此产生的一切法律风险由其自行承担。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》中规定：“自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。本院认为，农业银行旗汛口支行系农业银行鼓楼支行的二级网点，不具备独立法人资格，其产生的不良信贷诉讼案件由农业银行鼓楼支行负责处理和起诉，因此农业银行鼓楼支行系本案适格原告。林超娜与农业银行旗汛口支行签订的《信用卡领用合约（个人卡）》，系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合约约定的内容履行义务。农业银行旗汛口支行按约向林超娜开通信用卡，林超娜未按合约约定按时还款，已构成违约。故农业银行鼓楼支行要求林超娜偿还本金39,916.49元及利息2,162.44元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金问题，根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定，因农业银行旗汛口支行并未与林超娜签订协议，对是否收取违约金以及相应收取方式和标准进行约定，故农业银行鼓楼支行主张的违约金，于法无据，本院不予支持。关于手续费问题，因农业银行旗汛口支行与林超娜在《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中并未做明确约定，故农业银行鼓楼支行主张的手续费，于法无据，本院不予支持。林超娜未到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告林超娜于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行偿还借款本金39,916.49元、利息2,162.44元（利息暂计至2020年11月9日，此后的利息按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至贷款本息全部清偿之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费911元，减半收取455.5元，公告费560元，共计1,015.5元，由被告林超娜负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 员 邱玲燕二〇二一年五月七日法官助理 祝诗偲书 记 员 陈 婷附本案相关法条：《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。