河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初194号原告:王洋,女,1986年9月18日出生,汉族,住许昌市魏都区。委托诉讼代理人：张浩淼，河南世纪风律师事务所律师。被告:曹金焕,女,1963年2月21日出生,汉族,住许昌市魏都区。被告:王婧，女,1991年4月23日出生,汉族,住禹州市。二被告共同委托诉讼代理人：张超，河南先利律师事务所律师。二被告共同委托诉讼代理人：杨雅然，河南先利律师事务所实习律师。被告:朱泰安，男,1959年9月24日出生,汉族,住许昌市魏都区。原告王洋与被告曹金焕、王婧、朱泰安民间借贷纠纷一案，原告于2020年6月23日诉至本院，本院经审理于2020年9月20日作出（2020）豫1002民初3431号民事判决。被告曹金焕不服该判决上诉至许昌市中级人民法院。许昌市中级人民法院经审理于2020年12月28日作出（2020）豫10民终2783号民事裁定，裁定撤销原判，将本案发回本院重审。本院于2021年1月11日受理后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告王洋及其委托诉讼代理人张浩淼，被告曹金焕、王婧的共同委托诉讼代理人张超、杨雅然到庭参加诉讼。被告朱泰安经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王洋向本院提出诉讼请求：1.被告曹金焕、王婧偿还原告借款本金100万元及截至2020年5月20日的利息21万元，并支付自2020年5月21日起至偿清之日的利息（按月息2%计算）；2.被告朱泰安对上述偿还义务承担连带清偿责任；3.诉讼费、保全费等由三被告承担。事实和理由：2016年12月18日，被告曹金焕、王婧向原告借款100万元，原告通过银行转账方式将100万元整转账至被告曹金焕银行账户。被告曹金焕、王婧向原告出具借条一份，明确约定借款期限自2016年12月18日起至2017年6月18日止，利息实际按月息3%计息。被告朱泰安在借条上签署了担保。借款发生后，在原告无数次的催讨下，被告仅支付了部分利息，尚欠利息21万元，本金分文未还。被告朱泰安于2018年11月6日再次向原告出具保证书，承诺仍对该笔借款提供连带担保，担保期限自2018年11月6日起两年。后原告不断催要，三被告均未履行还款义务，故原告诉至法院。曹金焕、王婧共同辩称，1、本案借款本金实际为97万元，借款利率为月息2.5%。2、被告王婧并非借款人，而是保证人，借款已超保证期间，被告王婧不应再承担担保责任。3、被告还款是按月连本带息共同偿还，在清偿欠息后超额的部分应当从本金中予以扣减。朱泰安未作答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：第一组,借条及银行转账回单各一份，证明2016年12月18日，被告曹金焕、王婧向原告借款100万元，利息实际按每月3%计算，被告朱泰安为该笔借款提供担保。第二组，保证书一份，证明2018年11月6日担保人朱泰安再次出具保证书承诺对该借款提供连带担保。被告王婧是借款人而非担保人。被告曹金焕为支持其主张，向本院提交了如下证据：借记卡账户历史明细清单及转账记录，证明被告曹金焕已于2017年1月至2020年1月共计还款102万元。其中存在集中偿还本金及利息的情况。经审核，上述证据具有证据的真实性，本院确认其真实性。依据上述有效证据及当事人陈述，本院确认如下案件事实：2016年12月18日，被告曹金焕、王婧、朱泰安向原告王洋出具借条一份，借条载明：“借条今借到王洋人民币壹佰万元整。利息贰分伍厘；使用时间从2016年12月18日起至2017年6月18日止。借款人：曹金焕（下方注明身份证号4110811963××××××××）、王婧，2016年12月18日，担保人朱泰安、王婧。此款请转入：中原银行曹金焕账号：62×××82，利息实付叁分”。当日，原告王洋通过其银行账户向被告曹金焕上述银行账户转款970000元。2018年11月6日，被告朱泰安向原告出具保证书一份，主要内容为：“2016年12月18号,经保证人朱泰安介绍并提供担保,王洋借给曹金焕、王婧现金壹佰万元、约定还款期限至2017年6月18日止,现曹金焕、王婧仅偿还部分借款及相应利息,为保障王洋之债权能够实现,本人郑重承诺:仍对该笔债权提供连带担保,担保期限自本保证书出具之日起两年。同意担保朱泰安，2018年11月6号”。现下余部分本金及利息未付，原告诉至本院。另查明，自2017年1月22日至2020年1月18日，被告曹金焕累计向原告王洋还款1020000元。具体还款情况如下：1、2017年1月22日还款30000元；2、2017年2月24日还款30000元；3、2017年3月24日还款30000元；4、2017年5月4日还款30000元；5、2017年6月7日还款30000元；6、2017年7月3日还款30000元；7、2017年7月28日还款30000元；8、2017年9月5日还款20000元；9、2017年9月12日还款10000元；10、2017年10月3日还款30000元；11、2017年11月11日还款15000元；12、2017年11月25日还款15000元；13、2017年12月7日还款30000元；14、2018年1月6日还款10000元；15、2018年1月16日还款20000元；16、2018年1月27日还款30000元；17、2018年2月28日还款20000元；18、2018年3月12日还款10000元；19、2018年4月24日还款30000元；20、2018年5月10日还款20000元；21、2018年5月14日还款10000元；22、2018年5月27日还款30000元；23、2018年7月9日还款30000元；24、2018年8月29日分四次共计还款200000元；25、2018年10月2日还款20000元；26、2019年1月2日分两次共计还款100000元；27、2019年1月31日还款30000元；28、2019年2月1日还款30000元；29、2019年2月3日还款40000元；30、2019年6月20日还款10000元；31、2019年7月5日还款10000元；32、2019年8月30日还款20000元；33、2019年12月18日还款10000元；34、2020年1月18日还款10000元。以上34项共计1020000元。根据双方诉辩意见，本院归纳本案争议焦点为：1.本案借款本金及利率是多少；2.本案借款下欠本息是多少；3.被告王婧是借款人还是担保人，应否承担本案的还款责任；4.被告朱泰安应否承担本案的还款责任。关于本案借款本金及利率问题。本院认为，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中双方约定借款1000000元，并将借款转入指定账户，但原告扣除利息30000元，实际向被告曹金焕账户转款970000元，故应认定本案借款本金为970000元。关于利息，借条中约定利息2.5%，但在借条下方又约定利息实付3%，且在实际履行过程中，被告曹金焕按月利率3%向原告支付了利息，故应视为双方对借款利率进行了变更，双方约定的借款利率应认定为月利率3%。关于本案下余借款本金及利息问题。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]17号），2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前的，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]8号）自2015年9月1日施行。该司法解释第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案借款发生在2016年12月，在2020年8月20日前，适用该司法解释的规定。即借款之日至2020年8月18日的利息按月利率2%保护；已按照月利率3%支付的利息，本院不再干涉；超出部分，应折抵本金。按上述方式计算后，下欠借款本金数额为729455元，利息已按月利率3%支付至2019年4月24日。关于被告王婧的身份及应否承担本案的还款责任问题。本院认为，王婧虽然在担保人处签字，但同时在借款人处进行了签字，原告主张王婧为借款人符合法律规定。其作为共同借款人应承担共同还款责任。关于被告朱泰安应否承担本案的责任问题。本院认为，被告朱泰安为本案借款提供了保证，且被告朱泰安于2018年11月6日又向原告出具了保证书，注明其仍对涉案借款提供连带担保，担保期限为该保证书出具之日起两年。原告在2020年6月23日向本院提起诉讼主张权利未超过保证期间，被告朱泰安依法应对上述欠款承担连带还款责任。综上，被告曹金焕、王婧借款后未及时归还借款是造成本案纠纷的主要原因，应当承担相应的民事责任。原告要求被告曹金焕、王婧归还借款729455元并支付利息（自2019年4月25日起至2020年8月19日止，按月利率2%计算利息；自2020年8月20日至还款之日止，按一年期贷款市场报价利率的四倍计算利息）的诉讼请求合法，本院予以支持。被告朱泰安为本案借款提供了担保，依法应当承担连带还款责任。原告要求被告朱泰安对欠款本息承担连带还款责任的诉讼请求合法，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]8号）第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]17号）第二十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，并经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告曹金焕、王婧于本判决生效之日起十日内归还原告王洋借款729455元并支付利息（自2019年4月25日起至2020年8月19日止，按月利率2%计算利息；自2020年8月20日起至还款之日止，按一年期贷款市场报价利率的四倍计算）；二、被告朱泰安对上述欠款承担连带还款责任；三、驳回原告王洋的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15690元，由原告王洋负担2495元，被告曹金焕、王婧、朱泰安连带负担13195元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  王磊华人民陪审员  阎玉莲人民陪审员  冯红军二〇二一年五月六日书 记 员  邢 航