福建省将乐县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0428民初629号原告：将乐县农村信用合作联社，住所地：福建省将乐县水南镇三华南路27号。统一社会信用代码：913504281559807018法定代表人：谢海平，理事长。委托诉讼代理人：张莹，女，该社工作人员。委托诉讼代理人：余观水，男，该社工作人员。被告：邓世伟，男，1991年11月30日出生，汉族，住福建省将乐县。被告：周恋，女，1979年7月7日出生，汉族，住福建省将乐县。被告：肖秋萍，女，1990年11月5日出生，汉族，住福建省将乐县。被告：杨南剑，男，1995年12月5日出生，汉族，住福建省将乐县。原告将乐县农村信用合作联社（以下简称将乐信用社）与被告邓世伟、周恋、肖秋萍、杨南剑金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告将乐信用社的委托诉讼代理人张莹、余观水到庭参加诉讼，被告邓世伟、周恋、肖秋萍、杨南剑经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。将乐信用社向本院提出诉讼请求：1.邓世伟、周恋立即归还将乐信用社普惠金融卡透支本金49919.92元、利息及违约金802.9元，合计50722.82元（利息及违约金计算至2021年3月1日止）；2.邓世伟、周恋按《福建省农村信用社福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的约定立即向将乐信用社支付从2021年3月2日至实际还款日止的利息及违约金；3.被告肖秋萍、杨南剑对邓世伟、周恋借款本息及违约金承担连带保证责任；4.本案诉讼费用及实现债权产生的费用由邓世伟、周恋、肖秋萍、杨南剑承担。事实和理由：2017年12月8日，邓世伟、周恋到将乐信用社营业部申请办理为期3年、信用额度为50000元的福万通普惠金融卡贷款消费。经将乐信用社审批同意后，邓世伟与将乐信用社签订了《普惠金融卡补充协议书》，作为《福建省农村信用社福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的补充合约。同时，邓世伟、肖秋萍、杨南剑还签署了《将乐县农村信用社普惠金融卡资金用途声明承诺书》和《不可撤销担保函》，周恋签署了同意配偶借款申明书。2017年12月18日借款人、保证人与将乐信用社签订了《最高额保证合同》。邓世伟、周恋前期基本能按期归还贷款，但从2020年6月开始，未能依约归还最低还款额。截止到2021年3月1日尚欠本金49919.92元、拖欠利息及违约金802.9元，经多次催收未果。故将乐信用社诉至法院请求依法支持其诉求。邓世伟、周恋、肖秋萍、杨南剑未作答辩。将乐信用社围绕诉讼请求依法提交了证据：《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《将乐县农村信用社普惠金融卡资金用途声明承诺书》两份、《普惠金融卡补充协议》、《不可撤销担保函》两份、《最高额保证合同》两份、声明书1份、交易明细3份、账户信用历史查询清单两份、普惠卡信用历史查询清单1份。邓世伟、周恋、肖秋萍、杨南剑经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为自动放弃举证、质证的权利。根据将乐信用社陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月8日，邓世伟到将乐信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，并填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，约定还款借记卡卡号为62×××63，并在申请表签名处载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条第四款约定，甲方（即申请人）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；第四条第三项约定，普惠金融卡有效期最长3年，自乙方（将乐信用社）系统产生普惠金融卡卡号当月起算，普惠卡到期自动失效，但甲方使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因开片失效而终止；第三十三条约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免期；第三十四条约定，持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。同日，邓世伟与将乐信用社签订了《普惠金融卡补充协议书》，并签订《将乐县农村信用社普惠金融卡资金用途声明承诺书》，杨南剑在该承诺书担保人处签字，还另行签订了《不可撤销担保函》，同意为邓世伟项下债务向将乐信用社提供连带责任保证。2017年12月17日，邓世伟与将乐信用社又签订《将乐县农村信用社普惠金融卡资金用途声明承诺书》，肖秋萍在该承诺中担保人一栏签字，并另行签订《不可撤销担保函》，同意为邓世伟项下债务向将乐信用社提供连带责任保证。2012年12月18日肖秋萍、杨南剑分别与将乐信用社签订《最高额保证合同》各1份，均约定自愿为将乐信用社与邓世伟形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为50000元，最高额担保的期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；保证方式为连带责任保证。将乐信用社审批后同意为邓世伟办理有效期3年、信用额度为50000元的福万通普惠金融卡，贷记卡起始日期为2017年12月18日，到期日为2020年12月。邓世伟持卡消费后，从2020年6月起未能依约归还最低还款额。截止到2020年3月1日尚欠普惠金融卡透支本金49919.92元、拖欠利息及违约金802.9元。另查明，周恋曾于2017年12月8日向将乐信用社出具《声明书》，表示其作为邓世伟的配偶，同意邓世伟向将乐信用社申请办理50000元普惠卡，其愿意和邓世伟一起负责清偿所申请普惠卡的本金、利息及相关费用。邓世伟于2021年4月12日至2021年5月14日期间归还借款本金共计1990元。本院认为，将乐信用社与邓世伟签订的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《普惠金融卡补充协议书》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的规定，应属合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行。邓世伟持卡消费后，未按合同约定归还普惠金融卡要求的最低还款额，也未在金融卡有效期内归还借款本息及违约金。故将乐信用社要求邓世伟归还普惠金融卡透支本金及利息和违约金的诉请，本院予以支持。邓世伟在将乐信用社起诉后归还案涉借款本金1990元，因此邓世伟理应归还尚欠将乐信用社的借款本金47929.92元及截至2021年3月1日的利息及违约金802.9元，并按合同约定支付自2021年3月2日起至实际归还日止的利息及违约金。周恋作为邓世伟配偶知晓并同意邓世伟向将乐信用社借款50000元，且声明愿意与邓世伟一起负责清偿普惠金融卡本金、利息及相关费用。因此，前述债务应当认定为邓世伟与周恋的夫妻共同债务，周恋应承担共同还款责任。肖秋萍、杨南剑与将乐信用社签订了《最高额保证合同》，尚在保证期限内，理应对邓世伟尚欠将乐信用社的债权本息及违约金承担连带清偿责任。邓世伟、周恋、肖秋萍、杨南剑经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、邓世伟、周恋应于本判决生效之日起十日内归还将乐县农村信用合作联社普惠金融卡透支本金47929.92元；二、邓世伟、周恋应于本判决生效之日起十日内支付将乐县农村信用合作联社支付利息、违约金802.9元（截至2021年3月1日止）；三、邓世伟、周恋应于本判决生效之日起十日内按合同约定支付将乐县农村信用合作联社自2021年3月2日起至实际还款之日止的利息、违约金。四、肖秋萍、杨南剑对前述第一至第三项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1068元，减半收取计534元，由邓世伟、周恋、肖秋萍、杨南剑负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员 郑明远二〇二一年五月十九日法官助理 郑水凤书 记 员 钟木兰附相关法律条款：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。