福建省建宁县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0430民初185号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司建宁县支行。住所地福建省建宁县濉溪镇中山南路22号青山南苑1幢1层119－123号。负责人：刘宗柑，该行行长。委托诉讼代理人：林明春，男，1975年5月18日出生，汉族，住福建省建宁县。被告：姜武前，男，1988年5月19日出生，汉族，住福建省建宁县。被告：郑逢娇，女，1989年4月8日出生，汉族，住福建省建宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建宁县支行（以下简称建宁邮储银行）与被告姜武前、郑逢娇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建宁邮储银行的委托诉讼代理人林明春到庭参加诉讼，被告姜武前、郑逢娇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建宁邮储银行向本院提出诉讼请求：判令姜武前、郑逢娇向建宁邮储银行偿还借款本金5万元及至还清借款之日止按合同约定计算的利息和罚息（截至2021年3月11日，结欠利息4345.87元）。事实和理由：2018年5月18日，建宁邮储银行与姜武前、郑逢娇签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定，建宁邮储银行向姜武前、郑逢娇授信金额7万元，授信额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率（4.35%）上浮83.91%（放款执行年利率8%），逾期罚息利率为约定贷款利率的1.3倍（逾期利率10.4%）；如果姜武前、郑逢娇未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，建宁邮储银行有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息及行使担保权利，建宁邮储银行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取追索权。同日，建宁邮储银行与姜武前签订《小额E捷贷业务开办协议》，以方便姜武前、郑逢娇通过手机银行进行贷款的支用和还款操作。上述合同签订后，姜武前、郑逢娇于2019年5月24日支用一笔贷款金额1万元，2019年6月1日支用一笔贷款金额1万元，2019年6月7日支用一笔贷款金额1万元，2019年6月18日支用一笔贷款金额1万元，2019年7月3日支用一笔贷款金额1万元，累计支用五笔，金额共计5万元，借款期限均为12个月，还款方式均为按周期结息、到期还本，借款用途为农业投资。姜武前、郑逢娇在借款到期后未按约定还款，截至2021年3月11日尚欠借款本金5万元及利息4345.87元。建宁邮储银行认为，上述合同、协议系双方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应按约履行，但经建宁邮储银行多次催收，姜武前、郑逢娇未履行还款责任，已构成违约，建宁邮储银行有权要求姜武前、郑逢娇立即偿还全部借款本息。建宁邮储银行向本院提供下列证据材料：第一组：建宁邮储银行的《营业执照》和《金融许可证》各一份，姜武前、郑逢娇的《居民身份证》复印件各一份，姜武前和郑逢娇的《结婚证》复印件一份，用以证明建宁邮储银行主体适格，以及姜武前、郑逢娇的身份基本情况。第二组：《小额贷款业务申请表》《小额贷款额度借款合同》和《小额E捷贷业务开办协议》各一份，《借款人信息详情》一份，《借据信息》五份，用以证明姜武前、郑逢娇向建宁邮储银行借款及未偿还的借款本息数额。姜武前、郑逢娇未作答辩，也未向本院提供证据材料。关于建宁邮储银行提供的两组证据材料，本院认为，其内容客观明确、来源合法，与本案事实具有关联性，故予以采信。根据本院采信的证据，本院经审理查明：2018年5月11日，姜武前向建宁邮储银行申请贷款，姜武前在《小额贷款业务申请表》的“申请人签字”栏上签字，郑逢娇在《小额贷款业务申请表》的“申请人配偶签字”栏上签字。2018年5月18日，贷款人建宁邮储银行作为甲方与借款人姜武前作为乙方签订一份《小额贷款额度借款合同》，合同约定，本合同项下授信额度金额为7万元，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。《小额贷款额度借款合同》还约定了额度的使用、利息计算与还款约定、各方的权利义务、违约责任等事项。郑逢娇在《小额贷款额度借款合同》的“乙方配偶作为共同借款人”栏上签字。同日，姜武前与建宁邮储银行签订一份《小额E捷贷业务开办协议》，姜武前承诺自签订协议起，姜武前授权建宁邮储银行接收姜武前通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定的账户，贷款信息以建宁邮储银行在个人信贷系统内借据为准，姜武前不得以未在上述借据上进行签字签章主张建宁邮储银行债权不成立。姜武前、郑逢娇于2019年5月24日支用一笔贷款金额1万元，2019年6月1日支用一笔贷款金额1万元，2019年6月7日支用一笔贷款金额1万元，2019年6月18日支用一笔贷款金额1万元，2019年7月3日支用一笔贷款金额1万元，累计支用五笔，金额共计5万元，借款期限均为12个月。姜武前、郑逢娇在借款到期后未还款，截至2021年3月11日，姜武前、郑逢娇结欠借款本金5万元，结欠利息4345.87元。本院认为，贷款人建宁邮储银行与借款人姜武前签订的《小额贷款额度借款合同》和《小额E捷贷业务开办协议》，系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。郑逢娇在《小额贷款额度借款合同》的“乙方配偶作为共同借款人”栏上签字，因此姜武前和郑逢娇系共同借款人。姜武前和郑逢娇在借款到期后未还款，现建宁邮储银行要求姜武前和郑逢娇偿还借款本金5万元及至还清借款之日止按合同约定计算的利息和罚息，依法有据，予以支持。姜武前、郑逢娇经合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：姜武前、郑逢娇应当于判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司建宁县支行偿还借款本金5万元及至还清借款之日止按合同约定计算的利息和罚息（截至2021年3月11日结欠利息4345.87元；2021年3月12日之后的利息和罚息，以5万元为本金按照合同约定计算至还款之日止）。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1159元，减半收取计579.50元，由姜武前、郑逢娇负担，于判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  姚以跃二〇二一年五月二十五日书记员  刘喜金附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。