广东省深圳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）粤03民终3334号上诉人（原审被告）：古伟文。委托诉讼代理人：谭志强，广东广荣律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴芬芬，广东广荣律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）：曾思建。上诉人古伟文因与被上诉人曾思建民间借贷纠纷一案，不服深圳市罗湖区人民法院（2020）粤0303民初21235号民事判决，向本院提起上诉。本院根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员独任审理，本案现已审理终结。上诉人古伟文上诉请求：1.依法撤销一审判决第一项，对案件予以改判；2.被上诉人承担一审、二审诉讼费。事实和理由详见上诉状。被上诉人曾思建未作答辩。曾思建一审诉请判令：1.古伟文归还曾思建本金230000元，约定利息138168元；2.诉讼费用由古伟文承担。一审判决主文：一、古伟文应于判决生效之日起十日内向曾思建偿还借款本金91106.19元及利息（截至2019年12月26日，该利息为50523.37元；此后的利息则以本金91106.19元为基数，按照年利率24%的标准，自2019年12月27日起计至款项付清之日止）；二、驳回曾思建的其他诉讼请求。案件受理费3411元，由曾思建负担2411元，古伟文负担1000元。上述费用曾思建已预交，古伟文应于判决生效之日起十日内向曾思建迳付1000元。本案二审期间，当事人围绕上诉请求提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被上诉人提交证据：《借条》。上诉人质证认为，此为未收回的欠条，被上诉人多次以介绍生意为名引诱上诉人到竹园宾馆请其吃喝，诱写欠条总数，并称“欠条只作记录”。本院对一审查明的事实（详见一审判决书）予以确认。本院认为，本案系民间借贷纠纷。上诉人主张其尚欠被上诉人借款本金为62473.8元，一审认定的尚欠借款本金91106.19元以及利息50523.37元计算错误，且一审认定利息按年利率24%属于适用法律错误，应适用司法解释规定，不得超过同期银行贷款利率的4倍。本院认为，根据一审查明的事实，双方于2015年5月28日对之前借款行为进行结算，后出具《借条》，载明上诉人向被上诉人借款10万元，借期一年，口头约定月利率为2.5%。2016年6月18日，上诉人又出具借条，载明借款本金为13万元，借期一年，自2016年5月29日起算，月利率为3.5%。双方均确认，本金13万元中包括第一张借条本金10万元以及被上诉人刷卡支付的3万元。2018年3月25日，上诉人出具借条，载明其向被上诉人借款23万元，利息降为2.5分。该23万元包括之前的13万元以及计至2018年3月25日的本息之和。鉴于双方均无法明确被上诉人支付借款的具体时间，一审认定借条所载借款期限起算日为被上诉人支付且上诉人收到相应借款之日并无不当，本院予以维持。关于借款10万元，双方对借款金额均不持异议。上诉人已付利息的计算标准不应超过法定上限即年利率36%，超过部分本院不予支持。双方未约定本息偿还顺序，故依据被上诉人认可的还款记录以及双方多次约定的利息标准以及利息起算时间，经核算（具体核算方式详见附表），上诉人应向被上诉人偿还剩余借款本金47662.62元。上诉人未在约定期限内还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任，应向被上诉人支付利息损失。一审对此处理有不当之处，本院予以纠正。关于3万元，上诉人一审主张系被上诉人刷信用卡给付，被上诉人于一审庭审时亦表示该3万元系刷取建设银行的信用卡。民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，根据相关法律规定，应当认定民间借贷合同无效。因此，双方关于3万元的借款合同约定无效。根据相关法律规定，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。鉴于双方均确认被上诉人已向上诉人交付3万元，上诉人应返还3万元并支付利息，利息从2016年5月29日起至2019年8月19日止，以中国人民银行同期贷款利率计算利息；自2019年8月20日起至该3万元实际清偿之日止，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付利息。一审对此认定有误，本院予以纠正。另，上诉人主张此后的利息应不得超过同期银行贷款利率的4倍。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第三十二条规定，本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。该规定的施行日期为2020年8月20日，而本案一审立案受理时间为2020年5月22日，早于规定的施行时间，故上诉人主张按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第二十六条之规定计算借款利息，于法无据，本院不予采纳。综上所述，上诉人的上诉请求部分成立；一审判决认定事实清楚，适用法律错误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释[2015]18号】第十四条第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销广东省深圳市罗湖区人民法院（2020）粤0303民初21235号民事判决第二项；二、变更广东省深圳市罗湖区人民法院（2020）粤0303民初21235号民事判决第一项为：上诉人古伟文应于本判决生效之日起十日内向被上诉人曾思建偿还借款本金47662.62元及利息（以47662.62元为基数，按照年利率24%的标准，自2019年12月27日起计至款项付清之日止）；三、上诉人古伟文应于本判决生效之日起十日内向被上诉人曾思建返还款项30000元及利息（利息以30000元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率，从2016年5月29日起计至2019年8月19日止；按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2019年8月20日起计至实际清偿之日止）；四、驳回被上诉人曾思建的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3411元，由上诉人古伟文负担718.02元，被上诉人曾思建负担2692.98元。二审案件受理费3132.59元，由上诉人古伟文负担1418.75元，被上诉人曾思建负担1713.84元。本判决为终审判决。审判员 卢  艳  贝二〇二一年五月六日书记员 刘绍君（兼）还款期数交易日期交易前本金距上期计息天数本期应付利息（交易前本金*年利率30%*距上期计息天数/360）本期应付利息+上期欠付利息还款金额抵扣利息欠付利息抵扣本金交易后本金出借2015-5-28100000.0012015-7-9100000.00423500.003500.00806806.002694.000.00100000.0022015-8-9100000.00312583.335277.3311441144.004133.330.00100000.0032015-8-11100000.002166.674300.00200004300.000.0015700.0084300.0042015-8-1384300.002140.50140.501807140.500.001666.5082633.5052015-9-182633.50191308.361308.3610501050.00258.360.0082633.5062015-10-1682633.50453098.763357.1262003357.120.002842.8879790.6272015-11-1679790.62312061.262061.2641842061.260.002122.7477667.8882015-12-1977667.88332135.872135.87100002135.870.007864.1369803.7592015-12-2769803.758465.36465.36360360.00105.360.0069803.75102016-3-1169803.75754362.744468.1030003000.001468.100.0069803.75112016-3-1569803.754232.681700.7850001700.780.003299.2266504.53122016-3-2866504.5313720.47720.473500720.470.002779.5363725.00132016-4-1863725.00211115.191115.1942501115.190.003134.8160590.19142016-5-960590.19211060.331060.3313001060.330.00239.6760350.52152016-5-2860350.5219955.55955.550.000.00955.550.0060350.52还款期数交易日期交易前本金距上期计息天数本期应付利息（交易前本金*年利率36%*距上期计息天数/360）本期应付利息+上期欠付利息还款金额抵扣利息欠付利息抵扣本金交易后本金出借2016-5-2960350.5212016-6-1260350.5214844.911800.4615001500.00300.460.0060350.5222016-6-2160350.529543.16843.623000843.620.002156.3858194.1432016-8-1158194.14512967.902967.9015001500.001467.900.0058194.1442016-8-2058194.149523.751991.6525001991.650.00508.3557685.7952016-8-2957685.799519.17519.172000519.170.001480.8356204.9662016-9-2856204.96301686.151686.1515001500.00186.150.0056204.9672016-10-856204.9610562.05748.204500748.200.003751.8052453.1682016-10-2952453.16211101.521101.5215001101.520.00398.4852054.6892016-11-2652054.68281457.531457.5335001457.530.002042.4750012.21102016-12-2950012.21331650.411650.4140001650.410.002349.5947662.62112017-4-2147662.621135385.895385.89800800.004585.890.0047662.62122017-5-1847662.62271286.895872.78300300.005572.780.0047662.62132017-6-1947662.62321525.217097.9915001500.005597.990.0047662.62142017-7-1447662.62251191.576789.5618001800.004989.560.0047662.62152017-8-1747662.62341620.536610.0915001500.005110.090.0047662.62162017-8-1947662.62295.335205.4210001000.004205.420.0047662.62172017-8-2447662.625238.314443.73800800.003643.730.0047662.62182017-8-2547662.62147.663691.39500500.003191.390.0047662.62192017-9-1947662.62251191.574382.9615001500.002882.960.0047662.62202017-10-1247662.62231096.243979.2010001000.002979.200.0047662.62212017-10-1947662.627333.643312.84500500.002812.840.0047662.62222017-11-947662.62211000.923813.7610001000.002813.760.0047662.62232017-11-2647662.6217810.273624.039009002724.030.0047662.62242017-12-547662.629428.963152.996006002552.990.0047662.62252017-12-1647662.6211524.293077.286006002477.280.0047662.62262017-12-2147662.625238.312715.5910001000.001715.590.0047662.62272018-2-547662.62462192.483908.0710001000.002908.070.0047662.62282018-2-1247662.627333.643241.71800800.002441.710.0047662.62292018-2-1547662.623142.992584.70700700.001884.700.0047662.62302018-3-2447662.62371763.523648.2200.003648.220.0047662.62还款期数交易日期交易前本金距上期计息天数本期应付利息（交易前本金*年利率30%*距上期计息天数/360）本期应付利息+上期欠付利息还款金额抵扣利息欠付利息抵扣本金交易后本金出借2018-3-2547662.6212018-6-1547662.62823256.956905.17800800.006105.170.0047662.6222018-6-2547662.6210397.196502.3615001500.005002.360.0047662.6232018-6-3047662.625198.595200.95500500.004700.950.0047662.6242018-7-2647662.62261032.695733.6410001000.004733.640.0047662.6252018-8-247662.627278.035011.67700700.004311.670.0047662.6262018-8-847662.626238.314549.9810001000.003549.980.0047662.6272018-10-147662.62542144.825694.80130130.005564.800.0047662.6282018-10-1547662.6214556.066120.8610001000.005120.860.0047662.6292018-10-2347662.628317.755438.6110001000.004438.610.0047662.62102018-11-547662.6213516.354954.96800800.004154.960.0047662.62112018-11-1347662.628317.754472.71300300.004172.710.0047662.62122018-11-3047662.6217675.224847.93200200.004647.930.0047662.62132018-12-1147662.6211436.915084.84230230.004854.840.0047662.62142018-12-1347662.62279.444934.28200200.004734.280.0047662.62152018-12-2547662.6212476.635210.9110001000.004210.910.0047662.62162019-1-447662.6210397.194608.10500500.004108.100.0047662.62172019-2-747662.62341350.445458.54100100.005358.540.0047662.62182019-9-1047662.622158539.5613898.1018001800.0012098.100.0047662.62192019-9-1347662.623119.1612217.26750750.0011467.260.0047662.62202019-10-1047662.62271072.4112539.6710001000.0011539.670.0047662.62212019-10-1247662.62279.4411619.1110001000.0010619.110.0047662.62222019-10-1347662.62139.7210658.83500500.0010158.830.0047662.62232019-11-1047662.62281112.1311270.96900900.0010370.960.0047662.62242019-11-1247662.62279.4410450.40600600.009850.400.0047662.62252019-11-1347662.62139.729890.12500500.009390.120.0047662.62262019-11-1647662.623119.169509.28500500.009009.280.0047662.62272019-12-1047662.6224953.259962.53600600.009362.530.0047662.62282019-12-1247662.62279.449441.97200200.009241.970.0047662.62292019-12-1447662.62279.449321.41200200.009121.410.0047662.62302019-12-1647662.62279.449200.85217217.008983.850.0047662.62312019-12-1947662.623119.169103.01100100.009003.010.0047662.62322019-12-2247662.623119.169122.17200200.008922.170.0047662.62332019-12-2647662.624158.889081.05100100.008981.050.0047662.62