重庆市石柱土家族自治县人民法院民事判决书 (2021)渝0240民初973号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县万安街道南宾路76号，统一社会信用代码9150024071164307XA。主要负责人：向海洋，该支行行长。委托诉讼代理人：曾蘖源，重庆光界律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈震，重庆光界律师事务所律师。被告：秦大林，女，1972年1月21日出生，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。被告：马培红，男，1970年5月20日出生，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行（以下简称农行石柱支行）与被告秦大林、马培红纠纷一案，本院于2021年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行石柱支行的委托书诉讼代理人曾蘖源到庭参加了诉讼，被告秦大林、马培红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。农行石柱支行向本院提出诉讼请求：1.二被告立即向原告偿截止到2021年5月25日的贷款本金145111.00元、利息（含罚息及复利）515.14元，共计145626.14元；2.二被告向原告支付自2021年5月26日起至全部欠款本息还清之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠本金145111.00元为基数，按照执行贷款利率水平上浮50%计算；复利以尚欠利息和罚息为基数，按逾期借款利率计算）；3.被告依法承担本案的律师费13150.00元、诉讼费等原告为实现前述债权而产生的费用。4.原告对二被告提供的抵押物即位于重庆市石柱县某处的房屋享有抵押权，有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实和理由：2017年2月22日，被告秦大林向原告申请贷款用于购买住房，被告马培红在该申请表配偶栏及抵押人栏签字，2017年3月23日被告秦大林与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向其发放贷款22万元，用于购买住房，贷款期限120个月，贷款利率浮动利率，等额本息还款，被告马培红在该借款合同抵押人处签字。二被告与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，将二人共有的位于石柱土家族自治县某处的房屋为前述债务提供担保，并办理抵押登记，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2017年5月8日原告将贷款予以发放，此后被告未按时履行还款义务，截止2021年1月6日已逾期199天，经原告工作人员多次催收，被告均未偿还。综上，被告拒不按合同约定履行还款义务的行为侵犯了原告的合法权益。据此，原告为维护其合法权益，诉至贵院，望判如所请。秦大林未作答辩。马培红未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告系夫妻关系，2017年2月22日二被告向原告申请贷款22万元用于贷款购买位于石柱土家族自治县某处的房屋，经审核，原告同意贷款。2017年3月23日，秦大林作为借款人，秦大林、马培红二人作为抵押人，与原告签订了《个人购买担保借款合同》（合同编号为：55020120170030006），约定：借款金额为22万元，借款用途为购买石柱土家族自治县某处的房屋，借款期限为120个月（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准），借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息，还款日为每月20日。原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，至本息清偿为止。对应付未付的利息，按照中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如被告未按约定足额偿还借款，原告有权提前宣布借款合同提前到期，因借款人违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年3月22日秦大林与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定将石柱土家族自治县某处的房屋设定抵押权作为秦大林向原告履行债务的担保，石柱土家族自治县不动产登记中心为涉案房产办理了抵押登记。2017年2月22日马培红作为该房产的共有权人在《同意房产抵押承诺书》上签字。原告于2017年5月8日发放贷款，之后被告按照约定向原告按月偿还贷款，但2019年4月之后被告一直存在逾期偿还贷款的行为。原告起诉后，被告陆续偿还了一部分逾期贷款，截止至2021年5月25日至，被告尚欠原告本金145111.00元、利息（含罚息和复利）515.14元，共计145626.14元。 被告存在逾期还款行为之后，原告（甲方）与重庆光界律师事务所（乙方）签订了《委托代理协议》，约定：乙方向法院立案并取得立案受理通知书后，甲方支付乙方代理费1500.00元/件，案件以判决方式结案并通过执行程序回收的，甲方再按实际收回本息金额的8%向乙方支付后期代理费。现原告已实际向重庆光界律师事务所支付了1500.00元律师代理费。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典实施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。本案中，被告违约一直持续至民法典施行之后，故本案应适用民法典的规定。原告与被告秦大林签订的《个人购房担保借款合同》、《重庆市房产抵押合同》都是双方真实意思表示，合法有效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告按约发放了贷款后，秦大林从2019年4月起就多次逾期偿还贷款，原告根据《个人购房担保借款合同》的约定可以宣布借款合同立即到期提前收回贷款。秦大林未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息、罚息和复利。原告起诉后，被告偿还了一部分贷款，现被告尚欠原告贷款本金145111.00元。根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条规定，抵押权自登记时设立。本案中，被告秦大林与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理抵押权登记，完成了抵押权利的设立。马培红也在《重庆市房地产抵押合同》上签字捺印。在秦大林到期不能履行债务时，原告作为债权人可根据《中华人民共和国民法典》第四百一十的规定与二被告协议以抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。如原告与二被告未就抵押权实现方式达成协议，原告可以请求人民法院拍卖、变卖抵押房屋。因此，本院对原告要求对案涉房屋享有抵押权并优先受偿的请求予以支持。关于律师费，根据《个人购房担保借款合同》的约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其实现债权的费用。故被告因违约行为导致原告产生的律师费应由被告承担。原告因催收或委外催收与重庆光界律师事务所签订了《委托代理协议》，并实际支付了律师1500.00元，有增值税发票佐证，本院予以支持。按实际收回本息金额的8%支付的后期代理费待原告实际产生后，原告可另行主张。被告马培红作为被告秦大林的配偶在《个人贷款申请及资料提供表》上“申请人及配偶”一栏签字，且该申请书上也载明了贷款的用途是用于购买房屋，马培林也同意将二被告共同购买的房屋进行抵押。原告举示的的证据能够充分证明涉案借款是用于夫妻共同生活、生产，综上涉案贷款应属夫妻共同债务。原告请求二被告偿还贷款本金及利息（发罚息、复利）、律师费，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第一千零八十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款的规定，判决如下：一、被告秦大林、马培红于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行偿还贷款本金145111.00元及利息（含罚息、复利）（以双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的借款执行利率、逾期利率为标准计算利息、罚息及复利至还本付息之日止）；二、若被告秦大林、马培红到期不能履行上述义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行享有对被告秦大林、马培红名下位于石柱土家族自治县某处房屋的抵押权，以抵押房屋折价或以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿；三、被告秦大林、马培红于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行支付律师费1500.00元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3618.16元，减半收取1809.08元，由被告秦大林、马培红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。  审  判  员      刘  玲   二〇二一年五月二十六日 书 记 员      陈燕秋- 1 –