贵州省遵义市播州区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0304民初2066号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市播州区支行，住所地：贵州省遵义市播州区南白街道办事处万寿大街中段黄金时代城B栋1楼2-3号门面，统一社会信用代码：915203216754192562。负责人:黄礼春，行长。委托诉讼代理人：罗珊，贵州法渡源律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡双林，贵州法渡源律师事务所律师。被告：宋真谛，男，1981年10月1日出生，汉族，住贵州省遵义市播州区。被告：林小霞，女，1985年12月27日出生，汉族，住贵州省遵义市播州区。共同委托代理人：韩平，贵州乾锋律师事务所律师。被告：黄钰，女，1993年2月2日出生，汉族，住贵州省遵义市红花岗区。委托代理人：李兴会，女，汉族，1972年12月15日出生，住贵州省遵义市红花岗区。被告：石勋念，男，1966年11月10日出生，汉族，住贵州省遵义市汇川区。被告：熊晓萍，女，1965年3月18日出生，汉族，住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市播州区支行（以下简称：邮政银行播州支行）诉被告宋真谛、林小霞、黄钰、石勋念、熊晓萍金融借贷合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行播州支行委托代理人罗珊，被告宋真谛及宋真谛、林小霞共同的委托代理人韩平，被告黄钰的委托代理人李兴会到庭参加了诉讼。被告石勋念、熊晓萍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行播州支行向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告宋真谛签订的合同编号为5299953Ｑ219017643970《小额贷款额度借款合同》；二、判令被告宋真谛、林小霞立即返还原告借款本金400万元及利息21978.54元（利息、罚息、复利暂计算至2021年1月19日），自2021年1月20日起利息按原告与被告宋真谛签订的《小额贷款额度借款合同》约定标准支付至借款本息付清之日止；三、判令被告宋真谛、林小霞承担原告为实现债权支付的律师费120503.77元；四、判令被告黄钰、石勋念、熊晓萍对上述二、三项款项承担连带责任;五、判决原告对被告黄钰名下位于贵州省遵义市播州区〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003119号〉、3-0-1-9〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003130号〉、3-0-1-10〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003129号〉、3-0-1-11〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003127号〉、3-0-1-12〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003128号〉、3-0-1-13〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003126号〉、3-0-1-14〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003125号〉商业用房和被告石勋念、熊晓萍名下位于贵州省遵义市播州区〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003188号〉、3-0-1-7〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003171号〉、3-0-1-15〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003173号〉、3-0-1-16〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003182号〉、3-0-1-17〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003178号〉房屋折价、拍卖或变卖享有优先受偿权。六、本案诉讼费、保全费等全部费用由上述五被告共同承担。事实与理由,2019年1月22日，被告宋真谛以其投资设立的遵义菻源农业发展有限公司需要资金为由与原告签订了合同编号为5299953Ｑ219017643970《小额贷款额度借款合同》，借款期限为36个月，即2019年2月1日至2022年2月1日，借款年利率为6.65%，还款方式采用按周期结息到期还本的方式进行还款，合同第四章、第十章约定了贷款利率、罚息、律师费等计算方式。为保证还款，被告黄钰用自己名下位于贵州省遵义市播州区〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003119号〉、3-0-1-9〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003130号〉、3-0-1-10〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003129号〉、3-0-1-11〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003127号〉、3-0-1-12〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003128号〉、3-0-1-13〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003126号〉、3-0-1-14〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003125号〉房屋和被告石勋念、熊晓萍名下位于贵州省遵义市播州区〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003188号〉、3-0-1-7〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003171号〉、3-0-1-15〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003173号〉、3-0-1-16〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003182号〉、3-0-1-17〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003178号〉房屋提供抵押担保，双方于2019年1月29日办理了抵押登记，并办理他项权证〈黔（2019）遵义市播州区不动产证明第0001768〉。原告按借款合同的约定发放了400万元借款给被告，全面履行了借款合同义务，但被告宋真谛、林小霞并未按照借款合同的约定支付借款本息，截止2021年1月19日，被告宋真谛、林小霞已连续逾期三期以上，根据借款合同第九章第五十四条约定，原告有权解除与被告签订的合同，且被告应提前偿还全部贷款本息。被告宋真谛、林小霞严重违约的行为，导致原告为实现债权支付了律师费120503.77元，根据借款合同第五十六条的约定，被告宋真谛、林小霞应承担原告为实现债权支付的律师费。截止2021年1月19日，被告宋真谛逾期偿还借款本金为400万元，利息为21978.54元。综上所述，原告按照借款合同的约定履行了合同义务，但被告宋真谛、林小霞未能按约还本付息，且多次逾期还款，其行为已经构成严重违约。经原告多次催收，被告宋真谛、林小霞拒绝偿还借款。现原告为维护自身合法权益，特依据《民事诉讼法》第一百一十九条及《民法典》第六百七十三条等规定诉至法院，望判如所请。被告宋真谛、林小霞辩称，一、本次金融借款实为案外人黄正均等人因需要资金，在黄正均等人与原告商议确定贷款方案后借答辩人名义向原告借款,本案中其他被告即抵押人均是由案外人黄正均等人联系沟通后提供的抵押财产;二、本次借款的所有本金到账后均支付到了黄正均的银行账户,黄正均等人按月支付利息到答辩人银行账号用于归还银行利息,由于实际借款人未按照约定每月支付利息,原告多次组织答辩人及实际借款人进行座谈,因实际借款人迟迟不将借款本金及利息归还原告,故原告也无力承担如此巨额的款项导致贷款逾期酿成本次诉争，答辩人实属无奈。贷款合同确系答辩人与原告方订立,贷款也是支付到我的账户的,现在差欠银行的贷款利息,我方无异议,但答辩人确实无力负担,希望人民法院查清事实,直接判决实际借款人向原告承担还款义务。三、原告诉求的本金和利息,请人民法院依法审查后予以确认,但律师费合同并未约定如何负担,且律师费的负担也没有相关的法律规定,故请求驳回原告该项请求。被告黄钰辩称，我方无意见。被告石勋念、熊晓萍未到庭、未答辩。本院经审理认定事实如下，2019年1月22日，被告宋真谛（乙方）与原告（甲方）签订了合同编号为5299953Ｑ219017643970《小额贷款额度借款合同》，该合同第一部分通用条款记载如下内容：第三条本合同项下授信额度金额见本合同专属条款第二条……；第五条乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。第十二条贷款利率、罚息利率和计息12.1贷款利率本合同项下单笔贷款利率为年利率，……具体贷款利率在借据中约定。12.2罚息利率12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。12.5还款方式……具体还款方式在借据中约定……。第十三条还款顺序，乙方应按照下列原则偿还本合同项下借款：甲方有权将乙方的还款首先用于偿还本合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各项费用以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还。第三十条乙方应按照本合同、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关贷款本金及利息。乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。第四十九条发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；第五十四条乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授权额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；54.3单方面解除合同；54.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。该合同第二部分专属条款记载如下内容：第二条授信额度，本合同项下授信金额为：人民币（大写）肆佰万元整。被告宋真谛的配偶即被告林小霞作为共同借款人在该合同上签名捺印。同日，被告黄钰、石勋念、熊晓萍与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，被告黄钰自愿用黄钰名下的位于贵州省遵义市播州区〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003119号〉、3-0-1-9〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003130号〉、3-0-1-10〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003129号〉、3-0-1-11〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003127号〉、3-0-1-12〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003128号〉、3-0-1-13〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003126号〉、3-0-1-14〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003125号〉号房屋和被告石勋念、熊晓萍自愿用石勋念、熊晓萍名下的位于贵州省遵义市播州区〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003188号〉、3-0-1-7〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003171号〉、3-0-1-15〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003173号〉、3-0-1-16〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003182号〉、3-0-1-17〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003178号〉号房屋在担保债权最高额肆佰万元限度内为被告宋真谛、林小霞提供担保，担保范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向原告支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2019年1月29日，双方办理了抵押登记〈黔（2019）遵义市播州区不动产证明第0001768号〉。2019年1月31日，被告宋真谛、林小霞与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，该借据载明：放款账号户名宋真谛、放款账号62×××71、贷款金额肆佰万元、贷款期限36个月（从2019年1月31日至2022年1月31日）、年利率6.65%、借款用途进菊花、还款方式按月付息到期一次性还本。被告宋真谛、林小霞在该借据借款人处签名捺印。同日，原告将400万元借款转账给被告宋真谛。后被告宋真谛、林小霞未按照借款合同的约定支付借款利息，截止2021年1月19日，被告宋真谛、林小霞已连续逾期三期以上，逾期利息、罚息、复息共计21978.54元。现原告诉至本院，请求支持如前诉请。被告宋真谛、林小霞提出前述答辩意见，并申请本院追加遵义兴荣鑫房地产开发有限公司、唐邦林、黄正均为本案被告。庭审中，原告出示了其与贵州法渡源律师事务所签订的《邮储银行遵义市分行委托代理合同》、律师代理费发票，用以证明原告为此支付律师费120503.77元。被告宋真谛出示了账户对账单以及其与案外人遵义兴荣鑫房地产开发有限公司签订的《联合借款协议》，用以证明本案涉案借款400万元系实际借款人黄正均等人需要资金，借答辩人宋真谛的名义向原告借款，故申请本院追加遵义兴荣鑫房地产开发有限公司、唐邦林、黄正均为本案被告，且判决由实际借款人承担还款责任。上述事实，有原、被告陈述，《小额贷款额度借款合同》，《小额贷款最高额抵押合同》，不动产产权证书，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《邮储银行遵义市分行委托代理合同》、律师代理费发票、《不动产登记证明》、《联合借款协议》等证据在卷佐证，并经庭审举证、质证，足以认定。本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，本案应当适用《中华人民共和国合同法》(已废止)等法律的规定。本案中，原告邮政银行播州支行与被告宋真谛签订的编号为5299953Q219017643970的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》以及原告邮政银行播州支行与被告黄钰、石勋念、熊晓萍签订的《小额贷款最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，本院依法予以确认。关于本案借款合同是否应当解除的问题，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”之规定，结合原告与被告宋真谛在借款合同中“发生以下情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……。乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授权额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；单方面解除合同”的约定，本案被告宋真谛、林小霞未按照合同的约定支付借款利息，其行为已经对原告构成违约，原告主张解除合同符合双方约定的合同解除条件，本院对其该项请求依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”及第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”之规定，借款合同解除后，被告宋真谛、林小霞应向原告返还借款本金400万元，故对原告主张被告宋真谛、林小霞返还借款本金400万元的诉讼请求，本院依法予以支持。本案中，原告与被告宋真谛签订的编号为5299953Q219017643970的《小额贷款额度借款合同》虽然解除，但合同关于利息约定条款属于结算条款，该条款仍然对合同相对人产生约束力，故被告宋真谛、林小霞应当按照编号为5299953Q219017643970的《小额贷款额度借款合同》向原告支付借款利息及罚息、复利。关于原告主张的律师费120，503.77元，虽然原告提供了《邮储银行遵义市分行委托代理合同》、律师代理费发票证明其实际支出了律师费120，503.77元，但结合本案实情，原告主张的律师费畸高，本院酌情认定由被告宋真谛、林小霞支付原告律师2万元。被告黄钰自愿用其名下的位于贵州省遵义市播州区〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003119号〉、3-0-1-9〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003130号〉、3-0-1-10〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003129号〉、3-0-1-11〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003127号〉、3-0-1-12〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003128号〉、3-0-1-13〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003126号〉、3-0-1-14〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003125号〉号房屋和被告石勋念、熊晓萍自愿用其名下的位于贵州省遵义市播州区〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003188号〉、3-0-1-7〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003171号〉、3-0-1-15〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003173号〉、3-0-1-16〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003182号〉、3-0-1-17〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003178号〉号房屋在担保债权最高额肆佰万元限度内为被告宋真谛、林小霞提供担保，且双方为此办理了抵押登记，抵押担保范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），故被告黄钰、石勋念、熊晓萍应当对本案借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等承担连带责任，且原告有权对被告黄钰名下的位于贵州省遵义市播州区〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003119号〉、3-0-1-9〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003130号〉、3-0-1-10〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003129号〉、3-0-1-11〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003127号〉、3-0-1-12〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003128号〉、3-0-1-13〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003126号〉、3-0-1-14〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003125号〉号房屋和被告石勋念、熊晓萍名下的位于贵州省遵义市播州区〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003188号〉、3-0-1-7〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003171号〉、3-0-1-15〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003173号〉、3-0-1-16〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003182号〉、3-0-1-17〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003178号〉号房屋折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。关于被告宋真谛申请追加遵义兴荣鑫房地产开发有限公司、唐邦林、黄正均为本案被告，且主张应由实际借款人遵义兴荣鑫房地产开发有限公司、唐邦林、黄正均承担还款责任的问题，本案中，与原告签订编号为5299953Q219017643970的《小额贷款额度借款合同》的当事人系被告宋真谛、林小霞，且被告宋真谛也自称原告是将本案涉案借款400万元打款给被告宋真谛的账户中，故被告宋真谛、林小霞是本案适格的被告，且应当承担本案还款责任，对被告宋真谛该申请及答辩意见均不予支持。被告石勋念、熊晓萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案缺席审判。据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第一款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市播州区支行与被告宋真谛、林小霞签订的编号为5299953Q219017643970的《小额贷款额度借款合同》；二、由被告宋真谛、林小霞于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市播州区支行偿还贷款本金400万元，并由被告宋真谛、林小霞按照编号为5299953Q219017643970的《小额贷款额度借款合同》向原告支付借款利息及罚息、复利，还款时利随本清；三、由被告宋真谛、林小霞于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市播州区支行支付律师费2万元。四、被告黄钰、石勋念、熊晓萍对上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任；五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市播州区支行对被告黄钰名下的位于贵州省遵义市播州区〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003119号〉、3-0-1-9〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003130号〉、3-0-1-10〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003129号〉、3-0-1-11〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003127号〉、3-0-1-12〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003128号〉、3-0-1-13〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003126号〉、3-0-1-14〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003125号〉号房屋折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。六、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市播州区支行对被告石勋念、熊晓萍名下的位于贵州省遵义市播州区〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003188号〉、3-0-1-7〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003171号〉、3-0-1-15〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003173号〉、3-0-1-16〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003182号〉、3-0-1-17〈黔（2017）遵义市播州区不动产权第0003178号〉号房屋折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。七、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市播州区支行的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取19，487.50元，由被告宋真谛、林小霞负担，被告黄钰、石勋念、熊晓萍对此承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。本判决书发生效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满后二年内向本院或被执行财产所在地的基层人民法院申请强制执行。审 判 员 秦远秀二〇二一年五月二十五日法官助理 冉红霞书 记 员 张思贤