海南省澄迈县人民法院民事判决书（2021）琼9023民初759号        原告：琼中黎族苗族自治县农村信用社合作联社股份有限公司，住所地：海南省琼中县营根镇海榆路169号。                法定代表人：陈程，该公司董事长。                委托诉讼代理人：王健琼，该公司员工。                委托诉讼代理人：林博文，该公司员工。                被告：黄海云，女，1990年9月27日出生，汉族，住澄迈县，公民身份号码：XXX。                被告：周应兰，男，1989年11月17日出生，汉族，住澄迈县，公民身份号码：XXX。                原告琼中黎族苗族自治县农村信用社合作联社股份有限公司（下称琼中信用社）与被告黄海云、周应兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后，依法适用简易程序于同年4月14日公开开庭进行了审理。原告琼中信用社的委托诉讼代理人王健琼、林博文到庭参加诉讼，被告黄海云、周应兰经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。                原告琼中信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告黄海云立即偿还原告贷款本金4662元以及利息（按照年利率14.4％计算至剩余贷款本息结清之日止）。2、判令被告周应兰对上述债务本息承担连带清偿责任。3、判令由各被告承担本案有关的诉讼费。事实和理由：一、原告与被告黄海云之间借贷关系事实清楚，并依法与被告周应兰办理了保证担保手续，原告依约发放了贷款。被告黄海云因种菜需要，于2017年06月09日向原告申请贷款10000元，还款方式为定期结息到期还本。贷款期限为36个月，自2017年06月09日至2020年06月09日，被告按年利率14.4％向贷款人（原告）支付贷款利息和存入诚信保证金。1、贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款年利率为9.72％，诚信保证金率为4.68％。2、贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月贷款年利率为14.4％，诚信保证金率为0％；其他按月正常还息的月份贷款年利率为11.88％，诚信保证金率为2.52％。3、贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率为14.4％，诚信保证金率为O％。4、借款人按合同约定还本付息的，相当日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为8.4％，诚信保证金率为6％；超过日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为9.72％，诚信保证金率为4.68％）。被告黄海云与原告签订《海南省农村信用社"一小通"最高额担保贷款合同》，被告周应兰（系借款人配偶）以保证人的身份在合同上第六条第三项确认：最高额担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有应付费用。合同签订后，原告于2017年06月09日向被告黄海云发放贷款本金人民币10000元整。二、贷款发放后黄海云无力偿还贷款本息，经原告屡次催收仍未归还拖欠贷款本息，严重损害原告债权。被告黄海云自2020年06月09日起违反合同第六条第一项约定单笔贷款本金部分或全部逾期，贷款人有权要求借款人立即清偿部分或者全部贷款本息。截止2020年10月20日，黄海云尚拖欠原告贷款本金4662元，利息0元，本息合计4662元。原告多次上门催收，被告却以各种借口为由未按期归还贷款本息，行为已构成违约，为保护原告的合法权益，维护金融资金的安全，原告依《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向法院提起诉讼，请求依法保护我方债权。                被告黄海云、周应兰未提交书面答辩。                原告琼中信用社围绕诉讼请求依法提交了《海南省农村信用社"一小通"最高额担保贷款合同》、《个人借款申请表》、借据出账登记核对通知单、转账记录等证据。被告黄海云、周应兰未向本院提交证据材料。经审查，本院认为原告琼中信用社提交的上述证据材料形式来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，对上述证据材料予以认可，可作为本案认定事实的依据。                根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：                被告黄海云因种菜需要，于2017年6月8日与原告签订了《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》（以下简称《合同》），被告周应兰作为保证人及借款人配偶在《合同》上签字。《合同》约定：最高贷款额度为11100元，最高贷款额度的期限为2017年6月8日起至2020年6月8日，贷款用途为购买种菜；借款人按年利率14.4％向贷款人支付贷款利息和存入诚信保证金，贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率14.4％，诚信保证金率为0％；还款方式为按月结息，以单笔借据为准，借据金额1万元（含）以下的，可到期还本；借据金额1万元以上的，须按年等额还本。《合同》第六条第（一）项约定借款人出现连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息（含罚息、复利）及违约金、贷款人实现债权的费由，赔偿损失或解除合同等一项或多项措施。《合同》第六条第（三）项担保人的权利义务中约定全体担保人对全体借款人的债务提供最高额连带责任保证，借款人之间相互提供最高额连带责任保证，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年，最高额担保范围为贷款人向借款发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。                《合同》签订后，原告于2017年6月9日依约向被告黄海云发放了10000元的贷款。被告黄海云于2020年6月8日偿还本金5000元，同年8月27日偿还本金338元。截止2021年4月7日，被告黄海云共计拖欠贷款本金4662元、利息321.93元，共计5015.63元。自2020年6月9日开始，被告黄海云出现拖欠贷款利息的情形，没有按合同约定履行还款义务。                另查明，被告黄海云与被告周应兰系夫妻关系，上述借款发生于二人婚姻关系存续期间。                本院认为，原告与被告黄海云签订的《合同》系双方当事人真实意思的表示，且未违反法律、法规及禁止性规定，应认定为合法有效。合同签订后，原告已依约向被告黄海云发放了贷款，被告黄海云应按合同约定向原告支付借款本金及利息，逾期则应支付逾期利息。自2020年6月9日起，被告黄海云连续多期没有按合同约定履行还款义务，其行为已经构成违约，应承担违约责任。原告依据《合同》第六条第（一）款的约定，要求被告黄海云偿还借款本金、利息的诉讼请求，理由充分，应予支持。被告周应兰作为保证人在《合同》上签名，且系其婚姻存续期间的行为，依法应当对被告黄海云的上述债务承担连带清偿责任。                综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告黄海云于本判决生效之日起三十日内向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司偿还借款本金4662元及利息（截止2021年4月7日的利息为321.93元；从2021年4月8日起至债务付清之日止的利息，以4662元为基数，按照合同约定的年利率14.4％计付）。                二、被告周应兰对上述被告黄海云应清偿的债务承担连带担保责任。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费25元，由被告黄海云、周应兰负担。                如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。                    审判员林海宁    二〇二一年五月七日            法官助理周乃垚            书记员王双            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。            第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。