福建省武平县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0824民初488号原告：武平县农村信用合作联社中赤信用社（以下简称中赤信用社），统一社会信用代码91350824158023157B，住所地福建省武平县中赤镇中赤街59号。负责人：林传根，主任。被告：李海龙，男，1990年8月2日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：曾茜（李海龙配偶），女，1995年5月3日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告中赤信用社与被告李海龙、曾茜银行卡纠纷一案，本院于2021年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中赤信用社负责人林传根到庭参加诉讼。被告李海龙、曾茜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中赤信用社向本院提出诉讼请求：一、判令李海龙、曾茜共同偿还原告普惠金融卡透支本金47,998.2元，截至2021年3月4日止的利息6,289.2元、违约金2,468.48元、卡年费100元，并支付自2021年3月5日起至款清日止以透支本金47,998.2元为基数按日利率万分之三计算的利息和按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算的违约金；二、判令李海龙、曾茜承担本案案件受理费。事实和理由：2018年2月9日，被告李海龙向原告申请办理信用额度50000元的普惠金融卡，并签订了《普惠金融卡领用合约》。合约约定：普惠金融卡取现、消费等透支按日利率万分之三计算；违约金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算；持卡人未能依约清偿透支本金或利息时，原告有权依法催收、追缴所欠款项并停止其使用普惠金融卡等等。同日填写的《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》中，被告曾茜在持卡人配偶栏上签名，承诺愿意承担共同清偿责任。事后，原告向被告李海龙核发了卡号为6228××××7102，授信额度为50000元，授信期限为三年（至2021年2月8日止）的普惠金融卡。2018年2月12日，被告李海龙开始启用该卡。2019年12月23日，被告李海龙违约，未能结清所欠款项，截至2021年3月4日止，被告李海龙结欠原告普惠金融卡款项合计56855.88元（其中：透支本金47998.2元、利息6289.2元、违约金2468.48元、卡年费100元）。原告认为，被告李海龙在普惠金融卡授信到期后未如约还款付息等，系违约行为，原告依约有权要求其清偿全部透支本息并承担违约责任。被告李海龙与被告曾茜系夫妻关系，根据被告曾茜的承诺，被告曾茜对前述普惠金融卡结欠款项等应当承担共同清偿责任。李海龙、曾茜未作答辩。中赤信用社围绕诉讼请求依法提交如下了证据：1、被告身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明李海龙、曾茜的诉讼主体资格以及两被告系夫妻关系的事实。2、福万通普惠金融卡申请表、领用合约、章程各一份，证明李海龙向中赤信用社申请领用期限3年、金额50,000元、年费100元、授信期限3年、预借现金/消费/转账日万分之三的“随借随还”的福万通普惠金融卡；普惠金融卡合约、章程对收费、还款、计息、违约金、当事人的权利和义务等进行约定。3、普惠金融卡申请面谈调查审查审批表一份，证明曾茜签名确认李海龙向中赤信用社申领的普惠金融卡透支产生的债务属于夫妻共同债务，曾茜应承担共同清偿责任。4、账户余额查询、交易明细查询各一份，证明截至2021年3月4日止，被告李海龙结欠普惠金融卡款项合计56,855.88元（其中：透支本金47,998.2元、利息6,289.2元、违约金2,468.48元、卡年费100元）。李海龙、曾茜未提交证据。李海龙、曾茜对原告提交的上述证据未提出异议。本院经审查认为原告提交的上述证据客观真实、来源合法，与本案所证事实相关联，能够作为认定本案事实的有效证据并在卷佐证。对原告诉状所述事实及庭审陈述事实予以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对合同当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。被告李海龙向原告申领普惠金融卡申请表并与原告签订《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、被告李海龙、曾茜在《武平县农村信用合作联社贷记卡申请面谈调查审查审批表》申请人、申请人配偶栏栏空白处签名、捺手印系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按上述合约的约定履行各自应承担的义务。合同签订后，原告已按合同履行了发放贷款义务，被告未按合同约定归还透支及支付利息已构成违约，应当继续归还透支并应按照约定或者国家有关规定支付逾期利息、违约金。被告李海龙尚欠原告透支本金47,998.2元及于2019年12月23日始未能依约清偿案涉金融卡透支利息、违约金、卡年费的事实清楚，证据充分，原告要求被告归还透支本金47,998.2元和支付截至2021年3月4日止利息6,289.2元、违约金2,468.48元、卡年费100元及支付以透支本金47,998.2元自2021年3月5日起至透支本金还清日止按日利率万分之三计算的逾期利息和按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算违约金的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。但若本案透支款长期未得清偿，按双方约定方式计算利息和违约金、卡年费之和，可能超过以尚欠透支本金为基数按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的金额，《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定“禁止放高利贷，借款利率不得违反国家有关规定”，中赤信用社作为金融机构，其规避风险能力优于民间借贷行为，为引导金融借款与民间借贷之间利率的均衡，规范和统一借款合同的利率适用，对本案原告主张的逾期利率给予最高限定。本案在不超过以尚欠透支本金为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即15.4%计算的金额内予以支持。曾茜在《武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表》申请人配偶签字栏空白处签名、捺手印，应认定涉案债务属李海龙与曾茜共同债务，案涉债务应由李海龙与曾茜共同偿还。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告李海龙、曾茜经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条第一款、第三款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：李海龙、曾茜应于本判决生效后十五日内给付武平县农村信用合作联社中赤信用社透支本金47,998.2元、利息6,289.2元、违约金2,468.48元、卡年费100元，及支付自2021年3月5日起至透支本金47,998.2元还清日止按日利率万分之三计算的逾期利息和按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算的违约金（利息和违约金总额不超过以尚欠透支本金为基数按年利率15.4%计算的金额为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,221.4元，减半收取610.7元，由李海龙、曾茜负担，限李海龙、曾茜于本判决生效后十五日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  谢建华二〇二一年五月七日书记员  方月兰附：主要法律条文《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十四条透支人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，透支期间不满一年的，应当在返还透支时一并支付；透支期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还透支时一并支付。第六百七十五条透支人应当按照约定的期限返还透支。对透支期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，透支人可以随时返还；贷款人可以催告透支人在合理期限内返还。第六百七十六条透支人未按照约定的期限返还透支的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。