北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0108民初36295号原告：重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司，住所地重庆市渝北区洪湖西路26号北部新区软件园A幢第8层1号房。法定代表人：郭为，董事长。委托诉讼代理人：王旭昌，男，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司法务，住河北省石家庄市赵县。被告：邢秦华，男，1966年3月16日出生，汉族，住陕西省西安市，公民身份号码：×××。被告：王翠，女，1967年12月5日出生，汉族，住陕西省西安市，公民身份号码：×××。被告：邢岩，男，1992年8月24日出生，汉族，住陕西省西安市，公民身份号码：×××。原告重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司（以下简称慧聪公司）与被告邢秦华、王翠、邢岩金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由本院法官邵小辉担任审判长，与人民陪审员范望白、李蜀晋共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告慧聪公司的委托诉讼代理人王旭昌到庭参加了诉讼，被告邢秦华、王翠、邢岩经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。慧聪公司向本院提出诉讼请求：1、判令邢秦华、王翠、邢岩连带支付慧聪公司应还借款本金26130.27元；2、判令邢秦华、王翠、邢岩连带向慧聪公司支付逾期利息、罚息、违约金等，以未还本金26130.27元为基数，自2015年12月31日起，按照年利率24%计算至付清之日止；3、判令邢秦华、王翠、邢岩连带承担慧聪公司为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费等。以上费用暂计26130.27元。事实与理由：2015年3月27日，慧聪公司与邢秦华、王翠签订借款合同，约定邢秦华、王翠向慧聪公司借款10万元，借款年利率为12%，还款方式为等额本息（共12期，每月为一期，每期应偿还贷款本息为8884.88元）。合同还约定：乙方未按约定足额还款，则应自逾期之日起每日按应付未付款项的0.8‰向慧聪公司支付罚息，同时应按本合同借款总额的10%向慧聪公司支付违约金，违反多项约定的，该违约金累加计算。因罚息与违约金超过年息24%，故慧聪公司主张按年息24%向邢秦华、王翠计收罚息、违约金。同日，王翠签订《借款人配偶承诺书》，承诺该借款属于夫妻共同债务，王翠自愿承担还款清息义务。同日，慧聪公司与邢岩签订保证担保合同，邢岩作为保证人承担连带保证责任。2015年3月30日，慧聪公司依约向邢秦华转账10万元整。根据合同约定邢秦华、王翠应自2015年4月30日至2016年3月30日每月的30日向慧聪公司偿还本金及利息。但邢秦华、王翠、邢岩向慧聪公司支付9期本金及利息后未按合同约定还款。为维护慧聪公司合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院依法支持慧聪公司诉讼请求。邢秦华、王翠、邢岩经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面意见。经审理查明：2015年3月27日，甲方（出借人）慧聪公司与乙方（借款人）邢秦华、王翠签署《借款合同》，约定乙方向甲方借款10万元，年利率为12%，借款期限12个月，借款日期以甲方放款日为准；还款方式为等额偿还法（等额本息，按月还款），每期应还贷款本金=贷款利率×（1+贷款利率）还款期数-1×贷款本金/[（1+贷款利率）还款期数-1]，每期应还贷款利息=[（1+贷款利率）还款期数-(1+贷款利率）还款期数-1]×贷款本金×贷款利率/[（1+贷款利率）还款期数-1]，每期还款金额=本金×贷款利率×（1+贷款利率）贷款期数/[（1+贷款利率）贷款期数-1]；借款人首期还本付息日为贷出款项日后，次月放款日的前一天，以后的每期同日为偿还贷款本息日，最后一期的还本付息日为贷款到期日，按上述约定借款人每月定期向贷款人偿还的贷款本息，即为借款人应按时偿还的期款；本合同如涉及两人以上借款，任一借款人应履行本合同项下的全部义务，对全部借款承担连带清偿责任，甲方有权向其中任一借款人或全部借款人追索本金、利息、违约金、损害赔偿金及其他费用；乙方有到期应付的贷款本金、利息、罚息或其他费用时，授权甲方自动扣划乙方在委托银行开立的专用还款账户中的资金用于清偿，扣划所得款项不足以清偿全部债务时，应首先用于抵偿到期未付的费用，其后余额先用于抵偿到期未付的违约金、罚息、利息，再用于抵偿到期未付的本金；乙方未按期足额偿还借款本息的，甲方有权计收罚息及违约金，罚息按照合同借款总额的0.8‰/日收取，违反任一约定的，违约金总额按照合同借款总额的10%计算，违反多项约定的，该违约金累加计算；乙方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担甲方为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费及其他费用；若乙方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为服务费、违约金、罚息、应还利息、应还本金。同日，甲方（债权人）慧聪公司与乙方（保证人）邢岩签订《保证担保合同》，约定：本合同项下的主合同是前述借款合同，保证方式为连带责任保证，保证人对主合同债务承担连带清偿责任；担保范围包括但不限于本金及利息（包括加收的罚息）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、代理费、执行费、过户费、拍卖费等）等；保证期间自本合同生效之日起至主合同履行期限届满之日后两年止。2015年3月30日，慧聪公司向邢秦华账户中转入10万元。诉讼中，慧聪公司提交了涉案借款的还款明细，其上载明：邢秦华、王翠共偿还了9期贷款，未归还剩余三期贷款本金共计26130.27元，期内利息共计524.34元。诉讼中，经本院询问，慧聪公司确认涉案《借款合同》于2016年3月29日到期。诉讼中，经本院询问，慧聪公司确认其要求邢岩承担的是保证责任，并称其在本次诉讼前要求过邢岩还款，但无相关证据向本院提交。经查，慧聪公司于2020年7月20日向本院提起本次诉讼。诉讼中，经本院询问，慧聪公司确认其第二项诉讼请求主张的是期内利息和罚息、违约金，合同到期前只计收期内利息，合同到期后，以全部剩余本金为基数，按年利率24%计算罚息及违约金。诉讼中，经本院询问，慧聪公司确认其第三项诉讼请求中仅包括案件受理费和公告费，没有其他费用了。以上事实，有慧聪公司提交的《借款合同》、《保证担保合同》、银行回单、还款明细等证据材料以及当事人陈述和本院开庭笔录在案佐证。本院认为，慧聪公司与邢秦华、王翠签订的《借款合同》，与邢岩签订的《保证担保合同》，均系当事人的真实意思表示，亦未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方当事人均应依约履行。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，慧聪公司依约向邢秦华、王翠发放10万元借款后，邢秦华、王翠未依约足额还款，且该笔贷款现已到期，故邢秦华、王翠应当向慧聪公司偿还剩余借款本金、利息，并支付约定的罚息及违约金。慧聪公司主张的邢秦华、王翠尚欠借款本金、利息数额，未超出双方当事人约定的范围，本院对此不持异议。慧聪公司主张在借款期内只主张期内利息，自借款全部到期后，按年利率24%计算罚息及违约金，未超过双方当事人约定范围，本院对此亦不持异议。综上所述，慧聪公司要求邢秦华、王翠支付剩余借款本金26130.27元及期内利息524.34元，并支付罚息、违约金（以未还本金为基数，按照年利率24%，自2016年3月30日起计算至实际付清之日止）的诉讼请求，符合相关法律规定，亦未超出双方约定的范围，故本院予以支持；慧聪公司超出前述认定范围的诉讼请求，缺乏事实依据，本院不予支持。在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，涉案《保证担保合同》约定的保证期间为主合同履行期限届满之日后两年止，涉案《借款合同》于2016年3月29日到期，且慧聪公司未向本院提交相应证据证明其在本案诉讼前（即2020年7月20日前）向保证人主张过保证责任，在此情况下，应当认定保证人邢岩的保证责任已免除，慧聪公司要求保证人邢岩承担相应保证责任的诉讼请求，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。另需说明的是，根据本案现有证据，本院仅对邢秦华、王翠截至2021年3月10日的欠款情况予以确认，本案认定的邢秦华、王翠应还款项数额亦系以此为基础计算。如其在2021年3月10日后还款，则其偿还款项应在本案所判欠款数额中予以相应扣减。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，邢秦华、王翠、邢岩经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、邢秦华、王翠于本判决生效之日起七日内向重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司偿还借款本金26130.27元及期内利息524.34元，并支付罚息、违约金（以未还本金为基数，按照年利率24%，自2016年3月30日起计算至实际付清之日止）；二、驳回重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费453元、公告费260元，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司已预交，由邢秦华、王翠负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  邵小辉人民陪审员  范望白人民陪审员  李蜀晋二〇二一年五月二十八日书 记 员  陈 伟