甘肃省宕昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）甘1223民初397号 原告：工行某支行，住所地：宕昌县XX，统一社会信用代码XX。 负责人：朱某某，男，汉族，19XX年7月5日生，住陇南市XX，任该行行长，公民身份号码XX。 委托诉讼代理人：申某某，女，工行某支行客户经理。 委托诉讼代理人：张某，女，甘肃陇一律师事务所律师。 被告:成某某，男，汉族，19XX年12月8日生，住陇南市武都区XX，公民身份号码XX。 被告：宕昌县某房地产开发有限公司，地址:甘肃省宕昌县XX，统一社会信用代码：XX。 法定代表人:王某某，现在天水监狱服刑。 原告工行某支行与被告成某某、宕昌县某房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行某支行的委托诉讼代理人申某某、张某，被告成某某到庭参加诉讼，被告宕昌县某房地产开发有限公司经法院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行某支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告成某某偿还原告贷款本金324280.88元及积欠的利息26317.97元，本息合计350598.85元（庭审中原告将所欠利息核算到2021年3月21日为34445.33元）；2.依法判令被告成某某偿还自2020年10月3日起（庭审中核算为2021年3月22日起）至本息还清期间的利息、罚息、违约金;3.依法判令被告成某某将其抵押的位于陇南市宕昌县A区B单元C楼房屋依法进行拍卖、变卖，就拍卖、变卖所得价款优先受偿;4.依法判令被告成某某支付诉讼费及为实现债权的相费用；5.依法判令被告宕昌县某房地产开发有限公司对上述请求承担连带清偿责任。事实与理由:2014年，被告成某某为购买位于陇南市宕昌县A区B单元C楼商品房(建筑面积170平方米)，向原告申请按揭贷款35万元。2015年10月26日，被告成某某提交《中国工商银行个人住房贷款申请表》，原被告双方在平等、自愿，协商一致的基础上签订了编号为一手购房字陇南分行宕昌支行2015年XX号《个人购房借款/担保合同》，贷款期限300个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.15％(上/下)浮5％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，当期执行利率（年）为5.145%，并按下列公式换算:月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。还款方式为按月等额本息还款法(按月计算)。被告成某某以尚未取得产权的房屋做抵押，并提供个人收入证明。被告宕昌县某房地产开发有限公司也为该笔贷款提供连带责任保证。经审核，原告将贷款一次性划入被告宕昌县某房地产开发有限公司指定账户，户名:宕昌县某房地产开发有限公司，账号:XX，开户行:中国工商银行某支行。被告成某某每月等额以户名:成某某，账号XX，开户行:中国工商银行某支行，为主还款账户。但被告成某某偿还了一部分贷款后，拒不偿还剩余贷款，现已违约数期。原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，且原告已经履行了合同主要义务，现二被告拒不履行还本付息的义务，已构成严重违约，导致原告的合法权益受损，现原告向法院提起诉讼。 被告成某某辩称，贷款属实，我现在没有能力偿还了，具体从什么时候开始没还的我记不清了，以银行的还款记录为准，贷款应该偿还，但是我没有能力偿还。房子我没有装修，一直闲置，也没有给别人卖。 被告宕昌县某房地产开发有限公司在提交的书面答辩状中辩称，我公司按照合同约定提供连带担保责任，按照个人借款担保合同第二十六条约定，我公司提供担保方式为保证金担保，我公司按照约定足额缴纳了成某某贷款金额5%的保证金，我公司仅在保证金金额范围内承担责任。综上所诉，我公司完全履行了三方签订的个人购房借款/担保合同的约定，我公司无需承担连带清偿责任。请求法院驳回原告诉求，并要求原告支付相关诉讼费用。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证，原告为支持其诉讼请求，在举证期间，提交如下证据： 1.营业执照、身份证复印件及工商信息复印件。 2.商品房买卖合同复印件。 3.个人住房贷款申请表、个人住房贷款客户谈话笔录及客户须知、个人购房借款/担保合同、抵押物清单、房地产期房抵押申请表、抵押核实书、担保函、核保书。 4.个人借款凭证、转账委托书、被告违约明细。 被告成某某、被告宕昌县某房地产开发有限公司未向法庭提交证据。 以上证据真实性、合法性、关联性符合法律规定的，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年，被告成某某为购买位于陇南市宕昌县A区B单元C楼商品房，向原告申请按揭贷款35万元。2015年11月2日，原被告双签订了编号为一手购房字陇南分行宕昌支行2015年XX号《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告成某某借款35万元，贷款期限300个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.15%(上/下)浮5％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，当期执行利率（年）为5.145%，并按下列公式换算:月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。还款方式为按月等额本息还款法(按月计算)。原告将该笔贷款一次性划入被告宕昌县某房地产开发有限公司指定账户，户名为宕昌县某房地产开发有限公司，账号为XX1，开户行为中国工商银行某支行。2015年10月26日，被告宕昌县某房地产开发有限公司向原告出具《担保函》，2015年11月2日原告与被告宕昌县某房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》中第二部分第二十六条约定：“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证……”，宕昌县某房地产开发有限公司为该笔借款的保证人;该合同中第二部分第十八条约定：“抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》……”，约定抵押人同意以抵押物清单所列财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。抵押物暂作价人民币500650元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物为被告成某某购买的位于陇南市宕昌县A区B单元C楼商品房，商品房买卖合同编号为XX，建筑面积170平方米，2015年11月2日，上述抵押物在宕昌县房屋管理局进行抵押权登记，办理了宕房押字第XX号房地产期房抵押申请表，土地使用权证号为宕国用（2013）第XX号，登记的抵押面积为170平方米，抵押金额500650元。被告成某某每月等额以户名为成某某，账号为XX，开户行为中国工商银行某支行的账户为主还款账户。被告成某某偿还了一部分贷款后，剩余贷款一直未偿还，现原告向法院提起诉讼。 本院认为，原告工行某支行与被告成某某、宕昌县某房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为有效合同。被告成某某向原告借款后，由于其没有按合同的约定向原告还本付息，其行为已构成违约，致使合同目的无法实现，因该合同第二部分第十四条违约及违约责任14.1L和14.2（4）中约定：“……借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……街借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……”，现原告依法及依合同约定要求提前收回贷款，合法有理，本院予以支持。计至2021年3月21日止，被告成某某尚欠原告借款本金324280.88元及利息34445.33元，由于成某某不按借款合同约定的期限偿还本息给原告，其行为违反了合同的约定及诚实信用的法律原则，依法应承担相应的民事责任，即应偿还尚欠借款本金及支付利息给原告，现原告请求被告成某某提前偿还尚欠借款本金及支付利息，合法有理，本院依法予以支持。被告成某某按《个人购房借款/担保合同》的约定，提供其位于陇南市宕昌县A区B单元C楼商品房作借款抵押，并到宕昌县房屋管理局办理抵押物登记手续，该抵押担保合同已依法生效。原告根据《个人购房借款/担保合同》的约定，请求行使抵押权，对依法处置被告成某某位于陇南市宕昌县A区B单元C楼商品房享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。被告宕昌县某房地产开发有限公司按与原告签订的《个人购房借款/担保合同》中相关担保合同条款约定为保证人，应当对该笔借款承担连带还款责任。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、六百八十八条、六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告成某某于本判决生效之日起三十日内，归还原告工行某支行借款本金324280.88元及利息（计至2021年3月21日止的利息为34445.33元，从2021年3月22日起的利息按《个人购房借款/担保合同》约定的计息方法续计至还清借款本息之日至）。 二、如被告成某某未按本判决确定的履行期限履行还款义务，原告工行某支行对宕房押字第XX号房地产期房抵押申请表中的抵押物：被告成某某购买的的位于陇南市宕昌县A区B单元C楼商品房，商品房买卖合同编号为GF-2000-0171的房屋，在拍卖、变卖所得价款的债权范围内享有优先受偿权； 三、被告宕昌县某房地产开发有限公司对被告成某某的上述全部债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6559元，由被告成某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。 审 判 长  刘 萍 审 判 员  申巧花 人民陪审员  苏红丽 二〇二一年五月十八日 书 记 员  符秋芳