山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1502民初3704号原告：中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司，住所地聊城市柳园南路62号。统一社会信用代码91371500753544811H。负责人：赵培东，总经理。委托诉讼代理人：张磊，男，该公司员工。委托诉讼代理人：郑名洋，男，该公司员工。被告：黄明明，女，1987年9月9日出生。汉族，户籍地及住址山东省聊城市东昌府区。被告：李汝杰，男，1987年9月16日出生，汉族，户籍地及住址山东省聊城市东昌府区。被告：邱月霞，女，1985年4月13日出生，汉族，户籍地河北省张家口市涿鹿县，住聊城市东昌府区。原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司与被告黄明明、李汝杰、邱月霞保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司委托诉讼代理人郑名洋、被告黄明明到庭参加诉讼，被告李汝杰、邱月霞经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告垫付银行贷款及利息29880.9元；2.判令被告支付逾期至理赔期间保费总计1847.64元。3.判令被告按照合同约定以31728.54元为基数（基数为全部赔偿款项和未付保费），自2020年12月8日理赔之日起，按年息15.4%计算违约金至履行之日止。事实和理由：2019年6月14日被告黄明明向原告投保了个人贷款保证保险，2019年6月19日，从华夏银行股份有限公司聊城柳园支行（以下简称华夏银行柳园支行）获取信用贷款42000元，同时约定当被告逾期偿还贷款超过80日时由原告代为清偿借款本息。后因被告未能按照借款合同约定履行还款义务，华夏银行柳园支行于2020年12月8日从原告账户扣款本息29880.9元作为保证保险的理赔款，原告代被告归还尚未归还的借款本息从而获得债权。根据合同被告应自理赔前最后一次逾期开始日起视为违约，被告须按照合同向原告支付逾期至理赔期间保费总计1847.64元。后经核实此贷款用于日常生活消费，被告李汝杰作为被告黄明明的配偶应承担共同还款义务。被告邱月霞作为被告黄明明的担保人签订了反担保承诺书，故应承担连带还款义务。原告多次催收未果。为维护原告合法权益，故向法院提起诉讼。被告黄明明对起诉的贷款事实没有异议，陈述开始还了部分，后因疫情、经营不利等原因没有能力继续还款了。辩称我与李汝杰已经法院判决离婚，李汝杰没参与该笔借款，没有去保险公司及银行办理相关手续。当时签合同时没有说担保的事，邱月霞只是签了个字。认为该借款应由自己偿还。被告李汝杰、邱月霞未答辩。原告围绕诉讼请求向本院依法提交了如下证据：被告黄明明、李汝杰的户籍资料、结婚证，黄明明和邱月霞的身份证；个人信用贷款保证保险投保单、保险条款、保险单及特别约定清单；个人担保借款合同；个人还款明细账单；代偿债务确认书；反担保承诺书；送达地址、管辖特别约定等复印件。被告黄明明对以上证据均无异议，认可借款手续上的字是自己签的，并已收到借款42000元。三被告均未提交证据。经审理查明：2019年6月14日，被告黄明明向原告投保了个人信用贷款保证保险，保险单载明：投保人黄明明，被保险人华夏银行柳园支行，贷款金额42000元；保险金额46444.59元；保险费18392.40元，赔偿等待期80天，费率1.1000%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期银行扣款之日，每月保险费510.90元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。投保单载明：申请贷款金额300000元，申请期数36期，贷款用途为日常生活消费。保险条款载明本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。该保险单特别约定清单载明：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。黄明明与原告签订了关于送达、管辖的特别约定。2019年6月19日，被告黄明明与华夏银行柳园支行签订《个人保险保证借款合同》，约定黄明明向华夏银行柳园支行借款42000元，同时约定了借款利率、借款期限及分期等额本息还款方式等。邱月霞为黄明明的该笔贷款签订了反担保承诺书。贷款发放后，黄明明自2020年6月19日之后未按约定履行还款义务，华夏银行柳园支行于2020年12月8日，向原告提出索赔申请并从原告账户扣款本息29880.9元作为保证保险的理赔款，归还被告黄明明尚未归还的借款本息。黄明明尚欠原告自逾期日起到原告理赔日期间保险费1847.64元。上述债务发生时，被告黄明明、李汝杰系夫妻关系。本院认为，被告黄明明与华夏银行柳园支行签订个人担保借款合同、与原告签订的个人信用贷款保证保险合同、被告邱月霞签订反担保承诺书，均系当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律法规的强制性规定，其效力应予认定。被告黄明明未按合同约定履行偿还贷款义务，致使原告向华夏银行柳园支行支付垫付款本息29880.9元，被告黄明明尚欠原告保险费1847.64元。事实清楚，证据充分。根据保证保险合同的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。原告主张的违约金并未超出双方约定，且不违反法律规定。故原告要求被告黄明明偿还理赔款、保险费及违约金的主张，本院应予支持。投保单显示李汝杰对贷款不知情，被告黄明明亦陈述李汝杰未参与借款，该笔借款发生时间虽在黄明明与李汝杰夫妻关系存续期间，但根据黄明明的陈述及原告提供的证据，认定夫妻共同债务现有证据不足。原告要求被告李汝杰承担共同还款责任的主张本院不予支持。被告邱月霞作为反担保人，应承担连带还款责任。本院通过12368短信平台向被告黄明明、邱月霞手机号发送诉讼法律文书，显示送达成功。本院以李汝杰在一年内进行其他诉讼案件中提供的地址为送达地址直接送达，并在该地址张贴诉讼文书，根据最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条第一款第（三）项规定，视为有效送达。被告李汝杰、邱月霞经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票既未到庭参加诉讼，亦未提供反驳对方的证据或理由，视为其放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民法典﹥时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告黄明明于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司垫付款本息29880.9元；二、被告黄明明于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司自逾期日起到原告理赔日期间保险费1847.64元；三、被告黄明明于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司支付自2020年12月8日起以31728.54元为基数按年利率15.4%计算至实际给付之日的违约金；四、被告邱月霞对上述三项债务承担连带清偿责任；五、被告邱月霞承担保证责任后，有权向被告黄明明追偿。六、驳回原告其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费296.5元，由被告黄明明、邱月霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 员 刘红军二〇二一年五月二十七日法官助理 孙浩然书 记 员 魏翌乾