福建省武平县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0824民初791号原告：中国农业银行股份有限公司武平县支行（以下简称武平县农行），统一社会信用代码91350824490927430H，住所地武平县平川街道竹园路14号。负责人：兰易冰，行长。委托诉讼代理人：周福平，福建义恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：南春生，系原告员工。被告：程庆福，男，1969年10月26日出生，汉族，居民，住福建省武平县。原告武平县农行与被告程庆福金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平县农行委托诉讼代理人周福平、被告程庆福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。武平县农行向本院提出诉讼请求：1、判令程庆福归还原告借款本金100,000元、利息4,977.62元、罚息714元、复利35.54元，并支付自2021年4月9日起至借款清偿止以借款本金100,000元为基数按年利率8.4825%计算的罚息、及以应付未付利息为基数按年利率8.4825%计算复利；2、判令被告程庆福承担本案案件受理费。诉讼期间，原告对诉讼请求1变更为：判令程庆福归还原告借款本金98,944.27元、利息816.85元，并支付自2021年5月21日起至借款清偿止以借款本金98,944.27元为基数按年利率8.4825%计算的罚息、及以应付未付利息为基数按年利率8.4825%计算复利。事实和理由：2018年3月8日，原告与程庆福订立《农户贷款借款合同》，主要约定：原告在2018年3月8日至2021年3月7日向程庆福提供100000元可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过ｌ年；借款用途为养鱼，借款提取及还款账号为62×××70；借款人以该账号作为借款提取和还款的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款；借款执行利率在借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%（即借款执行年利率4.35%×130%＝5.655%）；利随本清，到期一次性归还借款本息：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%（即逾期借款年利率为5.655%×150%＝8.4825%）计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定（即按逾期借款年利率）计收复利；等等。2020年4月13日，程庆福以其银行卡在原告的业务平台上自助操作获得借款100000元，原告的电子记录显示，该笔借款的到期日为2021年3月6日。借款到期后，程庆福未按约归还借款本息，至2020年4月8日仍结欠借款本金100000元、利息4977.62元、罚息714元、复利35.54元。为维护原告自身的合法权益，特向你院提起诉讼，请依法裁判。程庆福辩称，对原告的诉请无异议，但金额有错，答辩人于2021年4月13日归还了全部利息，本金也还了一千多元，是在银行柜台用现金支付的。武平县农行围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、《农户贷款借款合同》一份，证明被告向原告借款100,000元，以及约定权利义务、违约责任等事实。2、贷款还款试算信息截屏一份，证明程庆福截至2021年4月8日结欠原告借款本金100,000元、利息4,977.62元、罚息714元、复利35.54元的事实。3、被告送达地址确认书一份，证明程庆福提供的地址为法律文书送达地址。程庆福对原告提交的上述证据无异议。程庆福未提交证据。本院经审查认为原告提交的上述证据客观真实、来源合法，与本案所证事实相关联，可以作为认定本案事实的有效证据并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：2018年3月8日，原告与程庆福订立《农户贷款借款合同》，约定：原告在2018年3月8日至2021年3月7日向程庆福提供100,000元可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过l年，借款用途为养鱼，根据借款人提供的账号作为借款提取和还款的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款；借款执行利率为年利率5.655%；利随本清，到期一次性归还借款本息：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%（即逾期借款年利率5.655%×150%）为8.4825%计收罚息；对应付未付利息，贷款人按逾期借款年利率8.4825%计收复利；等等。2020年4月13日，程庆福以其银行卡在原告的业务平台上自助操作获得借款100,000元，借款的到期日为2021年3月6日。借款到期后，程庆福未按约归还借款本息，经原告多次催收，至2020年5月20日，被告仍结欠原告借款本金98,944.27元、利息816.85元，原告据此变更了诉讼请求。本院认为，本案被告程庆福与原告签订《最高额借款合同》并分别在借款人、贷款人空白处签名、捺手印（盖章），双方当事人的上述行为均系当事人的真实意思表示，其内容合法有效，金融借款合同成立，受法律保护，双方均应按约履行。合同签订后，原告已按合同履行了发放贷款的义务，被告程庆福应按照约定期限履行还款义务。被告程庆福未按合同约定归还借款及支付利息已构成违约，原告有权要求被告归还借款并按照合同约定或者国家有关规定要求承担支付逾期利息、复利的违约责任。被告程庆福尚欠原告借款本金98,944.27元、截至2021年5月20日尚欠利息816.85元事实清楚，证据充分，原告的该项诉讼请求，本院予以支持。原告主张按年利率8.4825%计算的逾期利息及以逾期未支付的利息为基数按年利率8.4825%计算每月的复利的诉讼请求，有合同约定，本院予以支持，但若被告长期未履行，利息和复利的总和可能超过以尚欠借款本金为基数按起诉时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的金额。《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定“禁止放高利贷，借款利率不得违反国家有关规定”，原告作为金融机构，其规避风险能力优于民间借贷行为，为引导金融借款与民间借贷之间利率的均衡，规范和统一借款合同的利率适用，对本案原告主张的逾期利率给予最高限定，本案的利息、复利之和按尚欠借款本金为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%四倍15.4%计算的金额为限。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条规定，判决如下：程庆福应于本判决生效后三十日内给付中国农业银行股份有限公司武平县支行借款本金98,944.27元、截至2021年5月20日利息816.85元，并支付自2021年5月21日起至借款本金98,944.27元还清日止按年利率8.4825%计算的罚息和以逾期未付利息为基数按年利率8.4825%计算的复利（利息和复利之和以不超过尚欠透支本金为基数按年利率15.4%计算的金额为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,294元，减半收取1,147元，由程庆福负担，限程庆福于本判决生效后三十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  谢建华二〇二一年五月二十七日书记员  饶建平附：主要法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。