福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0582民初5321号原告：泉州银行股份有限公司，住所地泉州市丰泽区泉泰路266号，统一社会信用代码913505001561125193。法定代表人：傅子能，该公司董事长。委托诉讼代理人：王萃皇，福建建达（泉州）律师事务所律师。被告：陈叶德，男，1989年8月28日出生，汉族，住晋江市。被告：王婷，女，1996年8月14日出生，汉族，住福安市。原告泉州银行股份有限公司与被告陈叶德、王婷金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案受理，依法由审判员林文晋适用简易程序，公开开庭进行审理。原告泉州银行股份有限公司（以下简称泉州银行）委托诉讼代理人王萃皇到庭参加诉讼，被告陈叶德、王婷经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泉州银行向本院提出诉讼请求：1.被告陈叶德立即偿还原告借款本金70000元，并支付自2019年12月21日起至实际清偿之日止按双方合同约定计算的利息、罚息及复利；2.被告王婷对被告陈叶德的本案债务承担连带清偿责任。事实和理由：原告与被告陈叶德于2018年7月5日签订《个人微贷自助借款合同》一份，约定原告授予陈叶德70000元的循环借款额度，额度有效期为2018年7月4日至2020年1月4日止，每笔自助额度的期限为3个月，并以年利率16.2％的标准按月付息、到期还本，逾期还款的则以借款利率上浮50％计付罚息，并就欠息部分以罚息利率计付复利。被告王婷以保证人的身份在该借款合同上签字，确认为被告陈叶德的本案债务提供连带保证责任担保，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利。合同签订后，原告根据被告的申请于2019年9月25日发放借款本金56000元，被告于同日还款2000元，此后被告于2019年10月5日再次申请借款16000元，共计借款本金为70000元。被告已支付了至2019年12月20日止的全部借款利息、罚息及复利，自2019年12月21日起开始出现逾期偿还的情形，至今未偿还借款本金。请求法院支持原告的诉讼请求。被告陈叶德、王婷未作答辩。为证明其主张，原告向本院提供如下证据：1.原告营业执照、金融许可证及二身份证，以证明原被告身份情况及主体资格；2.个人微贷自助借款合同，以证明原被告之间存在金融借款关系的事实，及双方对借款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等内容的约定；3.《贷款扣款明细凭证》、《借据本息计算单》及《分户明细账》，以证明被告至今的还本付息及结欠本息、罚息、复利的情况。本院认为，因二被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其相应的诉讼权利。原告提供的证据一均为有关职能部门出具的证明，本院予以认定，可以证明原被告的身份情况及主体资格。原告提供的证据二为原件，其上由二被告签字、捺印予以确认，对该证据本院予以认定，可以证明双方约定原告授予被告70000元的借款额度，由被告在额度内循环借款，对借款按年利率16.2％的标准按月计息，每笔借款最长期限为3个月，若逾期还款，则按利率上浮50％计付罚息，并对结欠利息、罚息按罚息利率计收复利，因双方约定的罚息利率已经超过年利率24％，对超过年利率24％部分的罚息、复利部分本院不予支持。原告提供的证据三反映了被告的历次借款、还款情况，根据该证据可见，被告于2019年9月25日申请借款56000元，并于当日偿还本金2000元；于2019年10月5日申请借款16000元，被告作为还款义务人其未能提供证据证明还本付息的情况，原告以其提供的证据三主张被告的还本付息情况本院予以支持，原告仅主张自2019年12月21日起的借款利息、罚息及复利是对其权利的处分，本院予以认定。根据双方合同约定，借款期限以借款发放当日的对日确定，因此，其中2019年9月25日的54000元借款于2019年12月26日届满、2019年10月5日的16000元借款于2020年1月6日届满。据此计算，至2019年12月21日当期被告尚余借款利息832.98元未付，此后54000元借款至2019年12月25日尚有借款利息97.2元、16000元借款至2020年1月5日尚有借款利息28.8元，原告有权就以上利息就利息逾期之日起按年利率24％的罚息利率计算复利，并要求被告继续支付自2019年12月26日起以54000元借款为基数、自2020年1月6日起以16000元借款为基数分别至借款清偿之日止按年利率24％计算的罚息。对原告主张的其他部分罚息、复利本院不予支持。被告王婷自愿为被告陈叶德的本案借款提供连带保证责任担保，保证期间为每一笔分期贷款到期之日起两年、保证范围为借款本息、罚息及复利，现仍在保证期限内，原告主张被告王婷对陈叶德的本案借款债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。经审理，本案基本事实与原告起诉事实一致。综上所述，本院认为，原告与被告陈叶德之间签订的借款合同合法有效，双方应当依法、依约履行。被告至今尚欠原告借款本金70000元及自2019年12月21日起的借款利息、罚息及复利，现借款期限均已届满，原告主张被告陈叶德应当还本付息，本院予以支持。被告王婷自愿为被告陈叶德的本案借款提供连带保证责任担保，保证期间为每一笔分期贷款到期之日起两年、保证范围为借款本息、罚息及复利，现仍在保证期限内，原告主张被告王婷对陈叶德的本案借款债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。二被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理与判决。据此，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈叶德应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州银行股份有限公司借款本金70000元，支付借款利息958.98元，并就借款利息依照双方合同约定按年利率24％计付复利，并继续支付自2019年12月26日起以54000元借款为基数、自2020年1月6日起以16000元借款为基数分别至借款清偿之日止按年利率24％计算的罚息（以上利息、罚息、复利在本金归还后的折算不得超过年利率24％）；二、被告王婷应对被告陈叶德的本案借款债务承担连带清偿责任，被告王婷承担保证责任后，有权向被告陈叶德追偿；三、驳回原告泉州银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1859元，因适用简易程序结案依法减半收取计929.5元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  林文晋二〇二一年五月二十一日书记员  潘苗玉附件：本案所适用的法律法规、司法解释《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释第二十七条规定：在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条规定：申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条规定：生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。