广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0111民初4207号原告：中国农业银行股份有限公司广州白云支行，营业场所广东省广州市白云区机场路春暖花园K座。负责人：崔志海。委托诉讼代理人：杨珊珊，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：李海萍，广东拓孚创展律师事务所实习人员。被告：程正军，男，汉族，1979年1月22日出生，身份证住址湖北省天门市.原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行诉被告程正军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人杨珊珊到庭参加了诉讼，被告程正军下落不明，经本院公告送达起诉状副本及传票，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行提出诉讼请求：1.被告向原告清偿欠款本金110000元及利息、分期手续费、逾期还款违约金【利息按日利率万分之五计算，分期手续费按每个月540元计算，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计算；暂计至2020年10月30日，利息为774.25元、分期手续费为2589.79元、逾期还款违约金为1169.11元；自2021年10月31日起，利息、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止，分期手续费按每个月540元计满36期止】；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年3月15日，被告向原告申请“乐分易”分期业务，申请分期本金为180000元，分期付款期数36期。原告于2019年3月18日按约定发放了180000元，被告未按期偿还贷款本息。为维护原告的合法权益，特诉请法院判如所请。被告程正军无答辩。本院经审理认定事实如下：2019年3月15日，被告程正军向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，办理贷记卡。该申请表背面所附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明：透支金额从记账日起计息，并从乙方（即被告）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及乙方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币），支付逾期还款违约金等。同日，被告向原告提交《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》办理“乐分易”分期业务，申请“乐分易”分期金额180000元，分期期数为36期，总分期手续费率为10.8%，总分期手续费金额为19440元，分期手续费收取方式为分期扣收。根据该申请表所附分期付款业务条款及细则载明：“乐分易”分期成功后，不论持卡人是否已使用资金，均须按信用卡对账单所显示的应还款额按月偿还乐分易分期本金并支付分期手续费。每期应还分期本金及应付分期手续费计入贷记卡当期账户最低还款额，申请人须在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的全部“本期应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，申请人应按信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。当期账单超额还款的，形成的溢缴款部分不自动偿还未到期分期本金及分期手续费。申请人出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中的任何一项或几件的违约事件时，银行有权终止本协议、提前收回分期本金或调整、取消分期额度。若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的的利息、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保全费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；等。2019年3月18日，原告向被告账户汇入款项180000元。《业务凭证》确认卡号62×××17，乐分易分期总本金180000元，分期总手续费19440元，期数36期，交易日期2019年3月18日，首期应还本金5000元，首期应还手续费540元。原告称被告从2019年10月7日开始逾期未足额偿还，起诉后被告没有还款。原告账户资料信息显示，截止至2020年10月30日，被告尚欠借款本金110000元、利息为774.25元、手续费为2589.79元、逾期还款违约金为1169.11元。另查：本院于2021年3月8日通过公告方式向被告送达起诉状副本、开庭传票。以上事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》、分期付款业务条款及细则、业务凭证、交易流水、基本资料及当事人陈述等证据证实。本院认为，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》属其真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，被告均应恪守履行。原告在《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》提交后，同意被告办理“乐分易”业务并向其发放了分期金额180000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。被告逾期清偿信用卡分期贷款本息的行为已经构成违约，原告要求提前收回全部贷记卡贷款具有合同及法律依据，本院予以支持。被告应当向原告清偿尚欠全部信用卡分期贷款本金110000元。另《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本院于2021年3月8日通过公告方式向被告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，2021年5月6日公告送达期限届满，故该日为解除合同通知送达之日，即信用卡分期额度到期之日。信用卡分期额度到期前，两被告应当清偿的利息、分期手续费、还款违约金可按照《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算。信用卡分期额度到期后，由于双方的债权债务已确定，利息、分期手续费则应按照《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至上述款项实际清偿之日止（利息不再计收复利），逾期还款违约金则根据公平合理原则，酌定以尚欠信用卡贷款本金110000元为基数，按照年利率6%的标准计算至上述款项实际清偿之日止。被告下落不明，经本院公告送达起诉状副本及传票，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告程正军向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行清偿欠款本金110000元；二、于本判决生效之日起五日内，被告程正军向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行支付2021年5月6日前的信用卡利息、分期手续费、逾期还款违约金【利息、分期手续费、逾期还款违约金按照《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的利率标准计算】；三、于本判决生效之日起五日内，被告程正军向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付自2021年5月7日起的信用卡利息、分期手续费及逾期还款违约金【利息、分期手续费按照《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至上述欠款本金实际清偿之日止（利息不再计收复利）；逾期还款违约金以尚欠信用卡欠款本金110000元为基数，按照年利率6%的标准计算至上述款项实际清偿之日止】；四、驳回中国农业银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1295元（原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行已缴纳），由被告程正军负担，并于本民事判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  傅贤珍二〇二一年五月二十八日书记员  李溢明