山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1302民初5305号 原告:中国平安财产保险股份有限公司,住所地:深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码:914403007109307208。 法定代表人:孙建平,董事长。 委托代理人:胡顺雨,山东吉仁律师事务所律师。 委托代理人:林慧,山东吉仁律师事务所律师。 被告:杨娟,女,1982年11月13日出生,汉族,住临沂市兰山区。 被告:刘磊,男,1982年12月14日出生,汉族,住临沂市兰山区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告杨娟、刘磊保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人胡顺雨、林慧到庭参加诉讼。被告杨娟、刘磊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计106963.76元（包括本金103839.97元、利息2876.42元和罚息247.37元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保险费共计460.15元；3.判令被告向原告支付违约金4047.51元（违约金以保险理赔金额106963.76元为基数,自2020年12月29日起按照ＬＰＲ利率4倍标准暂计至2021年3月12日,实际主张至款项还清之日止）；4.依法判令被告向原告支付律师费4000元;5.依法判令原告就被告名下抵押物位于山东省临沂市兰山区［产权证号鲁（2017）临沂市不动产权第00xxx29号］的处分价款在上述1.2.3.4项诉讼请求及诉讼费用范围内享有优先受偿权；6.依法判令本案的案件受理费、保全费、保全保险费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年11月5日,被告杨娟与中航信托股份有限公司签署《个人贷款授信额度合同》（合同编号ＤＹ20191104007359）,约定中航信托股份有限公司向被告杨娟提供授信额度为140000.00元的贷款,授信期限为2019年11月4日至2027年11月4日止,可循环额度。授信期间被告杨娟于2019年11月5日借款140000.00元,借款年利率9.2%,借款期限36个月,还款方式为36期等额本息,并于当日被告杨娟（投保人）就该笔借款以中航信托股份有限公司为被保险人向原告投保信用保证保险,原告出具《平安个人贷款保证保险保险单》（“保险合同”,约定绝对免赔比例1%,每月保费率为0.12%;被告杨娟于2019年11月6日收到借款。2019年11月5日,被告杨娟、刘磊（夫妻关系、共同还款人）就授信期间的保险合同与原告签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》与《最高额抵押合同》,约定引起的诉讼由合同签订地法院管辖,被告自愿以位于山东省临沂市兰山区（产权证号鲁（2017）临沂市不动产权第00xxx29号）为原告实现债权提供担保。但自2020年10月6日始,被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何一期借款达到80天,保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔;保险人理赔后,保险人有权向投保人行使请求赔偿的权利,投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保险费,包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权。从保险人理赔当日开始超过0天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约。投保人需以尚欠理赔金额为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日0.063%,向保险人缴纳违约金”。原告于2020年12月29日按照保险合同的约定向中航信托股份有限公司进行理赔,理赔金额共计106963.76元,中航信托股份有限公司向原告出具了《权益转让书》。理赔后,原告多次向被告进行催收,被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。 杨娟、刘磊未答辩。 本院经审理认定事实如下：被告杨娟、刘磊夫妻关系存续期间，2019年11月5日，被告杨娟与案外人中航信托股份有限公司签订《个人贷款授信额度合同》（编号：DY20191104007359）、《借款合同》（编号：DY20191104007359-001），约定杨娟向该公司借款140000元，用途为生产经营，借款期限36个月，年利率9.2%，还款方式为等额本息，还款日为每月6日。 2019年11月5日，被告杨娟为上述借款向原告投保，当日签订《平安个人借款保证保险单》，并在投保单上签字。保单约定：被保险人为中航信托股份有限公司；保险金额154000元；绝对免赔比例为1%；保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起，至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止，但最长不超过三年；每月保费率为0.12%即每月166.32元；缴费日期与借款的每月还款日一致。违约责任条款约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后依据平安个人借款保证保险条款第27条约定保险人有权向投保人行使请求赔偿的权利，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权，从保险人理赔当日开始超过零天，投保人应仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%向保险人交纳违约金。 同日，原告与被告杨娟签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，有效期自2019年11月5日至2028年2月13日止。第4条约定，若甲方即原告在应乙方即被告杨娟申请出具的任何保险单项下实际履行任何保险理赔义务的,甲方将根据《保险法》相关规定享有对乙方的代位求偿权及或追索权,此时该保单项下被保险人在保险理赔范围内针对乙方的债权相应转让至甲方,甲方可依据有关理赔证明直接向乙方主张追索;乙方对此予以完全认可和接收,并且一经甲方通知即应立即向甲方履行全部清偿义务。 同日，原告（乙方）与被告杨娟、刘磊（甲方）签订《最高额抵押合同》，编号为ＤＹ20191104007359。约定期间自2019年11月05日至2028年02月13日，抵押担保最高本金金额为826000元。二被告以其所有的位于临沂市兰山区［不动产权证编号：鲁（2017）临沂市不动产权第00xxx29号］向原告提供抵押担保，并在临沂市国土资源局办理抵押登记，原告为第二顺位抵押权人。合同第1.1约定：本合同项下抵押担保之债务人、债权人、被担保主债权、债权确定期间、最高担保本金、被担保主合同等商业要素，请参见本合同第一部分之特别条款约定。第1.2约定：本合同项下的担保范围为：除了本合同第一部分之特别条款所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用；以及，债权人实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其它费用。第10.1条约定：发生下列情形之一的，乙方有权行使抵押权，并可以与甲方协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿本合同项下被担保债权的，乙方有权决定清偿顺序，并继续向甲方追偿剩余款项。（1）甲方未履行主合同项下或其所欠乙方的任何到期债务。第10.3约定：乙方处分抵押物所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金）后，优先用于满足乙方债权，剩余价款作为本合同项下未实现的乙方债权的保证金。 同日，被告刘磊向原告平安财保公司出具《共有及共同债务声明》，载明：1.本人系借款人配偶,本人同意并确认:借款人杨娟自2019年11月5日至2028年2月13日期间因未按时偿付借款(如发生)导致中国平安财产保险股份有限公司向出借人理赔,从而对杨娟享有债权;此债权构成夫妻共同债务,本人同意共同偿还,向中国平安财产保险股份有限公司承担连带清偿责任,同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。2.本人系下述抵押物的共有人,本人已认真阅读并确认了该合同所有条款,知悉并同意:借款人杨娟以房地产权利证编号为:鲁(2017)临沂市不动产权第00xxx29号的房产作为抵押物向中国平安财产保险股份有限公司提供抵押担保。中国平安财产保险股份有限公司依据合同约定行使抵押权的,本人均予以认可和同意,无需事前或另行征求本人的任何意见。 同日，两被告共同向原告出具《送达地址确认书》，约定了送达地址、联系电话。第2条约定：本确认书第一条约定的送达地址适用于债务催收、债权转让、发生违约事件导致诉讼(仲裁)等情形,贵公司、受诉法院或仲裁机构按第一条确认的地址向本单位/个人发送相关文书时,若发生无人签收、拒收或被退回等送达不能情形的,则该文书退回之日即视为送达之日;若采取直接送达时,如果拒收的,送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程,并将文书留置,该文书一经留置即视为送达。 案外人中航信托股份有限公司依据借款合同向被告杨娟发放贷款。后被告杨娟逾期，逾期日期为2020年10月7日。原告履行保证保险义务，分别于2020年12月25日、28日、29日已向中航信托股份有限公司支付保险理赔金106848.24元、28.88元、86.64元，合计106963.76元（含本金103839.97元、利息2876.42元、罚息247.37元）。2020年12月9日中航信托股份有限公司向原告出具《履行保险责任证明书》，证明原告已经履行保险责任。 另查明，原告为实现本案债权，向本院申请诉讼保全支出保全费1220元；与山东吉仁律师事务所签订委托代理合同，支出律师费4000元。 上述事实，主要有《平安个人借款保证保险单》、《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险条款》、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》、他项权证书、《共有及共同债务声明》、《婚姻关系承诺书》、结婚证（复印件）、《送达地址确认书》、《电子签名签署确认函》、《投保单等签署确认函》、《个人贷款授信合同》、《借款合同》、银行业务回单、《履行保险责任证明书》、《法律服务专项委托合同》、律师费发票等证据及当事人陈述认定，有关证据均已记录在卷。 本院认为，原告与被告杨娟签订的《个人贷款保证保险投保单》、原告与被告杨娟、刘磊签订的《最高额抵押合同》及其他各项协议均是当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。被告杨娟未按期偿还中航信托股份有限公司贷款，原告依保险合同约定，向中航信托股份有限公司代偿了杨娟所欠金额合计106963.76元（含本金103839.97元、利息2876.42元、罚息247.37元）的事实清楚，被告杨娟、刘磊应于返还，对此本院予以确认。 对于原告主张的被告未支付保费460.15元[166.32元每月/30日*83日（逾期日期2020年10月7日至代偿日期2020年12月29日）]符合法律及双方合同约定，本院予以支持。 对于原告主张的违约金，合同中约定按每日0.063%计算，原告在本案中主张以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定，当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失；第一百一十四条第二款规定，约定违约金低于造成损失的，当事人可以请求人民法院或仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成损失的，当事人可以请求人民法院或仲裁机构予以适当减少。故对原告主张利息及违约金，本院酌定按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.95倍（报价利率上浮50%基础上再上浮30%）计算，自2020年12月29日至实际付清之日为止。 对于原告主张的诉讼保全费1220及委托律师代理费用4000元，系为实现本案债权支出的费用，本院予以支持。 对于被告以其所有的位于临沂市兰山区房屋［不动产权证编号：鲁（2017）临沂市不动产权第00xxx29］作为抵押物向原告提供抵押担保，双方签订了《最高额抵押合同》并办理了不动产抵押登记，抵押权已设立，因原告为第二顺序抵押权人，故原告有权将该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款，就超出第一顺位抵押担保债权的部分优先受偿。 本院按照被告出具的《送达地址确认书》约定的送达地址送达，被告未到庭参加诉讼，应视为其对答辩权、质证权等一审诉讼权利的放弃，不影响本案审理。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杨娟、刘磊于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险代偿款106963.76元； 二、被告杨娟、刘磊于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费460.15元； 三、被告杨娟、刘磊于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以保险代偿款106963.76元为基数，自2020年12月29日起至实际履行之日止，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.95倍计算）； 四、被告杨娟、刘磊于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保全费1220元； 五、被告杨娟、刘磊于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费4000元； 六、如被告杨娟、刘磊未按期履行上述第一、二、三、四、五项付款义务，原告平中国平安财产保险股份有限公司以被告杨娟、刘磊共同所有的位于临沂市兰山区房屋［不动产权证编号：鲁（2017）临沂市不动产权第00xxx29］折价或者变卖该抵押物所得价款，就超出第一顺位抵押担保债权的部分享有优先受偿权； 七、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1305元，由被告杨娟、刘磊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费，上诉于山东省临沂市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未预交上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审判员  刘洪展 二〇二一年五月二十三日 书记员  王亚旭