北京市密云区人民法院民 事 判 决 书(2021)京0118民初3288号原告：中国建设银行股份有限公司北京密云支行，营业场所北京市密云区新南路71号。统一社会信用代码91110228802965373X。负责人：卜充，行长。委托诉讼代理人：周勤华，北京市惠诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐梦，北京市惠诚律师事务所律师。被告：许晓兰，女，1975年2月14日出生，汉族，户籍所在地北京市密云区。公民身份号码×××。被告：刘纪英，男，1979年1月20日出生，汉族，户籍所在地河北省承德市兴隆县。公民身份号码×××。原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行（以下简称建设银行）与被告刘纪英、许晓兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行委托诉讼代理人周勤华，被告刘纪英、许晓兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令刘纪英、许晓兰共同偿还建设银行借款本金1044364.61元及相应利息、罚息（截至2021年5月7日的利息为53624.39元，罚息为3139.51元；自2021年5月8日起至实际付清之日止的利息、罚息按照合同约定的标准计算）；2、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2018年10月30日，北京住房公积金管理中心委托原告向被告刘纪英、许晓兰发放贷款106万元，用于购买北京市密云区X房屋。同日，原告与被告刘纪英、许晓兰签订《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》一份，约定借款106万元，期限25年，自2018年10月30日起至2043年10月30日止，贷款月利率2.70833‰，还款方式为自由还款法、每月最低还款额为4347元。合同签订后，建设银行按合同约定发放了贷款。合同履行过程中，截至2021年1月20日，刘纪英、许晓兰已连续逾期17期。2020年11月26日，原告委托北京市住房贷款担保中心向刘纪英、许晓兰发出《提前还款通知书》，要求二人向原告偿还全部剩余贷款及利息、罚息，但刘纪英、许晓兰并未按要求履行还款义务，故原告诉至法院。被告刘纪英辩称：认可借款事实，还款确实逾期了。我与许晓兰已经离婚，所有财产都归许晓兰了。原告称邮寄了提前还款通知书，但我方并未收到。原告主张的罚息过高，不同意支付罚息。被告许晓兰辩称：借款情况属实，还款也有逾期情况。2019年11月12日，我曾联系住房公积金管理中心工作人员，工作人员告知逾期后需到北京柜台办理特殊还款手续。因疫情原因一直未能到柜台办理。现在没有能力将全部贷款还清，要求将逾期贷款偿还后，继续按原合同履行还款义务。此外，原告给我邮寄的提前还款换通知书未收到，原告知道我的工作单位，应该可以送达给我，但我未收到。本院经审理认定事实如下：2018年10月30日，刘纪英、许晓兰（甲方，借款人）与建设银行（乙方，贷款人）、北京市住房贷款担保中心（丙方、担保人）签订《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》。约定：借款数额106万元。借款于本合同生效当日划付北京宝驰通置业有限公司悦欣嘉园于开户行中国银行北京密云鼓楼东大街支行设立的账号……即为甲方收取了借款。借款月利率为2.70833‰，自借款划付之日起计息。借款期限为25年，即自2018年10月30日起至2043年10月30日止。借款用途仅限于甲方购买坐落于北京市密云区X。借款债权的担保方式为抵押加担保中心连带责任保证担保。甲方自收取借款后的次月开始按月偿还借款，每月还款的时间为每月30日。还款方式按照住房公积金管理中心规定的还款办法中的自由还款方式进行还款，每月最低还款额为人民币4347元。甲方应在合同约定的借款期限内还清全部借款。乙方于本合同确定的还款日划收甲方还款时，按下述方法进行：甲方还款账户内存款足以偿还约定的月还款额，乙方按约定的月还款额划收，不足的，乙方按本合同确定的月最低还款额划收，仍不足的，乙方不进行划收，视为甲方逾期，并按月最低还款额计收罚息；甲方剩余借款本金、利息、罚息小于月最低还款额，或在借款到期日须偿还借款的，乙方按照甲方剩余借款本金、利息及罚息划收，甲方还款账户内存款不足的，乙方不进行划收，并按甲方剩余借款本金、利息计收罚息。借款在合同履行期间，如果甲方三个月不履行还款义务，乙方有权要求其提前偿还全部借款，甲方债务履行期限届满日即最后还款期限为《提前到期还款通知书》发出的第30日。甲方逾期或者未按约定数额还款，乙方有权对甲方违约部分按照人民银行及本合同规定计收罚息。乙方向甲方、丙方发出的任何书面通知，甲方的送达地址以其借款申请表中的地址为准，其日期的计算均从乙方将该通知交付邮局之日。合同还约定了其他内容。签订合同当日，建设银行按约定发放了贷款。因刘纪英、许晓兰逾期还款，2020年11月15日，北京市住房贷款担保中心受北京住房公积金管理中心和建设银行委托制作《提前还款通知书》，并按刘纪英、许晓兰借款申请表地址邮寄了通知书，该通知书未被签收。另查明，北京住房公积金管理中心密云管理部于2021年5月6日出具的《借款人许晓兰公积金贷款欠款清单》载明，借款人许晓兰、共同借款人刘纪英连续逾期期数20期。至2021年5月7日，借款人共偿还贷款本金15635.39元；借款人未按期履行还款义务，已累计拖欠逾期本金30433.48元，逾期利息52983.64元，罚息3139.51元；至2021年5月7日，借款人尚欠未到期本金1013931.13元，以及2021年5月1日至2021年5月7日利息640.75元。再查明，2005年5月16日，北京住房公积金管理中心发布《关于北京住房公积金管理中心逾期个人住房担保委托贷款罚息利率操作问题的通知》，规定2005年3月17日以后发放的个人贷款，个人贷款逾期执行的罚息利率为在《借款合同》载明的贷款利率水平上加收50%，即为逾期个人贷款计收罚息时的个人贷款还款利率基础上加收50%。上述事实，有双方当事人陈述、《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》、《住房公积金个人住房贷款借款申请表》、贷款欠款清单、《提前还款通知书》、邮件回执、北京住房公积金管理中心文件等证据材料在案作证。本院认为，建设银行与刘纪英、许晓兰签订的《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应严格履行各自的合同义务。许晓兰、刘纪英依据上述合同取得建设银行发放的贷款后，应当按照合同约定按期足额履行还款义务。现二人未按约定履行还款义务，已经构成违约，依据合同约定，建设银行有权要求刘纪英、许晓兰提前偿还全部借款并承担相应违约责任。现建设银行已向二人发出《提前还款通知书》履行了通知义务，故建设银行要求刘纪英、许晓兰偿还贷款本金及相应利息、罚息的诉讼请求，既具有合同依据，亦未违反相应法律规定，本院予以支持。依据合同约定及法律规定应当承担的还款义务。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款，判决如下：刘纪英、许晓兰于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司北京密云支行借款本金一百零四万四千三百六十四元六角一分、截至二〇二一年五月七日的利息五万三千六百二十四元三角九分及罚息三千一百三十九元五角一分；并支付上述借款自二〇二一年五月八日起至全部清偿之日止的利息、罚息（利息按照《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》约定的标准计算，罚息计收标准按借款合同载明的利率标准上浮50%计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费七千三百五十五元、财产保全费五千元（中国建设银行股份有限公司密云支行均已预交），均由刘纪英、许晓兰共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。审 判 员 席引路二〇二一年五月二十七日法官助理 史金杰书 记 员 吴立娟