江西省乐安县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣1025民初410号原告：江西乐安农村商业银行股份有限公司，地址：江西省乐安县鳌溪镇乐安大道**，统一社会信用代码：91361000MA35KEQN8F。法定代表人：魏任裕，系该公司董事长。委托诉讼代理人：黄勇胜，男，系该公司员工,代理权限：特别授权代理。被告：董海平，男，1990年9月1日出生，汉族，户籍所在地为江西省乐安县所地不详。被告：黄婷，女，1989年2月13日出生，汉族，户籍所在地为江西省乐安县所地不详，确认法律文书送达地址为广东省肇庆市四会市大沙镇南江工业园南江公寓。原告江西乐安农村商业银行股份有限公司与被告董海平、黄婷金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月19日立案后，依法适用简易程序于2021年5月25日公开开庭进行了审理。原告江西乐安农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人黄勇胜到庭参加诉讼，被告董海平、黄婷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西乐安农村商业银行股份有限公司向本院提出的诉讼请求：1.要求被告归还本金30000元，利息（含逾期加罚）4421.37元，本息合计34421.37元（利息计算至2021年4月21日止）；2.诉讼后的贷款利息及罚息按合同约定利率计算；3.诉讼费用及其他费用由被告负担。事实和理由：2019年11月2日被告董海平、黄婷夫妻向原告江西乐安农村商业银行股份有限公司牛田支行办理了农户小额信用贷款，用途为开网吧，贷款金额30000元，按约定2020年11月1日到期，截至2021年4月21日结欠本金30000元，利息4421.37元，本息共计34421.37元。原告银行职员多次催收两被告按期还款，被告均称没钱，催收未果。据此，请求法院依法支持诉求。被告董海平未到庭，亦未作答辩。被告黄婷未到庭，但提交书面答辩意见辩称，原告起诉内容与事实不符。被告黄婷于2020年4月2日与被告董海平协议离婚，离婚协议书已经写明乐安县牛田镇农村信用社贷款30000元由被告董海平承担。本院经审理查明的事实：一、2018年11月27日，被告董海平、黄婷向原告江西乐安农村商业银行股份有限公司申请农户小额信用借款，申请借款金额为30000元。被告董海平、黄婷按照原告江西乐安农村商业银行股份有限公司要求，签署了个人借款申请书、借款承诺书、个人征信业务授权书等，并提交了双方身份证、户口本、结婚证复印件。同日，被告董海平与原告江西乐安农村商业银行股份有限公司签订了《江西省农商银行农户小额信用贷款借款合同》，合同编号为[2018]乐农商行小借字第1920520181128号，被告董海平作为借款人，原告江西乐安农村商业银行股份有限公司作为贷款人，约定主要内容包括：“最高借款金额叁万元整，年利率9.36%，借款主要用途为房屋装修，关联存折账（卡）号为6226822019200550680；借款额度的有效期间自2018年11月28日至2021年11月27日止；在借款额度的有效期间和借款最高额内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，借、贷双方办理相应的授信，各笔借款的金额应以借款凭证内容为准，借款凭证是本合同的组成部分，具有同等法律效力；还款方式为以下第一种：1、到期还本，按月付息；上述借款，保证按期归还，如到期归还确有困难，应在短期贷款到期前10天，中长期贷款到期前30天向贷款人提交展期申请，如未获批准展期，借款人仍应按期足额还款，否则从逾期之日起按合同载明利率基础上加收30%罚息；对借款人为按月（每月20日）支付的利息，贷款人可向借款人计收复利”。二、2019年11月2日，原告江西乐安农村商业银行股份有限公司依约向被告董海平发放贷款30000元，并出具借款凭证，其上载明贷款期限自2019年11月2日至2020年11月1日止，年利率9.36%。被告董海平在借款凭证借款人签章处签名。三、被告董海平分别于2019年11月21日、12月21日归还利息148.20元、11.37元，共计向原告江西乐安农村商业银行股份有限公司偿还利息159.57元；自此后，被告董海平未偿还过本息，尚欠原告本金30000元、借期内利息2648.43元（自2019年11月2日至2020年11月1日止）及从2020年11月2日至2021年4月21日的逾期利息、罚息1710.19元。四、被告董海平、黄婷已于2020年4月2日在乐安县民政局办理了离婚登记，双方离婚协议约定在乐安县牛田镇农村信用社贷款3万元，由男方承担。以上事实，有原告提交的被告董海平、黄婷个人身份证、户口本、结婚证复印件、个人借款申请书、承诺书、个人贷款面谈记录、贷款短信通知协议书、个人征信业务授权书、划款扣款授权通知书、《江西省农商银行农户小额信用贷款借款合同》、借款凭证、利息计算清单、还息明细表以及原告当庭陈述等证据材料在卷佐证，经本院认证，足以认定。本院认为，被告董海平、黄婷向原告江西乐安农村商业银行股份有限公司申请农户小额信用借款，双方签订了《江西省农商银行农户小额信用贷款借款合同》，形成了合约关系，双方均应按照合同内容全面履行各自义务。被告董海平在获得发放贷款后理应按约定的期限偿还借款本息，但其逾期不还，已构成违约，应承担违约责任，故对于原告江西乐安农村商业银行股份有限公司诉请被告董海平、黄婷偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告董海平、黄婷经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，由此产生的不利法律后果自行承担。同时，经本院核算，被告董海平、黄婷在借款合同期内所欠利息为30000元×年利率9.36%=2808元，扣除已支付的利息159.57元，即尚欠利息2648.43元；借款合同逾期利息、罚息为30000元×（年利率9.36%×130%÷365天）×170天=1700.19元；上述本金、利息、罚息合计34348.62元，原告江西乐安农村商业银行股份有限公司诉请金额有误，本院予以纠正。关于被告黄婷是否负担偿还贷款义务的问题。本案中，被告董海平、黄婷已于2020年4月2日办理了离婚登记，双方离婚约定本案借款由被告董海平负担，但本案借款系发生在被告董海平、黄婷婚姻关系存续期间，且被告董海平、黄婷夫妻双方均有在申请贷款相关文书上共同署名确认，属于双方夫妻共同债务，二被告离婚协议时虽对债务负担有约定，但该约定仅约束协议双方，对原告江西乐安农村商业银行股份有限公司的债权不发生法律效力，故对被告黄婷的辩称意见不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董海平、黄婷于本判决生效之日起十日内偿还原告江西乐安农村商业银行股份有限公司借款本金30000元，并支付借期内利息2648.43元及截止2021年4月21日的逾期利息、罚息1700.19元，合计34348.62元；后续利息、罚息自2021年4月22日起，以实际欠款本金为基数，按《江西省农商银行农户小额信用贷款借款合同》约定的标准即年利率12.168%计付，至本息全部清偿之日止；二、驳回原告江西乐安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费660.53元，减半收取330.53元，由被告董海平、黄婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。审 判 员  唐 晶二〇二一年五月二十六日法官助理  李亚鹏书 记 员  黄 娟附：如当事人自动履行，请将标的款汇至乐安县人民法院账户79×××16（户名：乐安县人民法院；开户行：江西银行抚州乐安支行）。