福建省武平县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0824民初806号原告：福建武平杭兴村镇银行股份有限公司（以下简称武平杭兴村镇银行），住所地福建省武平县市民服务中心一号楼1-3层，统一社会信用代码91350800079770541P。法定代表人：黄建忠，董事长。委托诉讼代理人：兰月秀，福建天梁律师事务所律师。被告：何德良，男，1989年1月5日生，汉族，居民，住福建省武平县。被告：陈家梦，女，1991年3月2日生，傣族，居民，住福建省武平县。被告：黄志飞，男，1987年7月6日生，汉族，居民，住福建省武平县。被告：刘聪，男，1995年6月30日生，汉族，居民，住福建省武平县。原告武平杭兴村镇银行与被告何德良、陈家梦、黄志飞、刘聪金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平杭兴村镇银行委托诉讼代理人兰月秀、被告何德良到庭参加诉讼。被告陈家梦、黄志飞、刘聪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。武平杭兴村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何德良、陈家梦归还给原告借款本金40,517.41元，利息2,159.29元，以及结欠本息42,676.7元自2021年3月21日至款清时止按月利率13.05‰计算的利息；2、本案诉讼费、律师费由被告何德良、陈家梦承担；3、被告黄志飞、刘聪对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：被告何德良、陈家梦夫妇于2019年8月9日与原告签订合同编号为958520190817的《保证借款合同》，合同约定何德良、陈家梦夫妇向原告贷款100,000元，贷款年利率为10.44%，贷款到期日为2020年8月7日，利息按月结算，结息日为每月的20日；若贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；若借款人未按期支付利息，其欠息部份按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，原告于2019年8月9日将10万元贷款发放给被告何德良、陈家梦，由被告黄志飞、刘聪提供连带担保。可是，至约定的还款期限届满后，虽经申请人多次催要，被告也未能向申请人偿还贷款本息，目前仍结欠本金40,517.41元，利息2,159.29元（利息计算至2021年3月20日）。原告为维护自身的合法权益，根据中华人民共和国相关法律的规定，特具状起诉，请依法裁判。何德良辩称，对原告的诉请无异议。陈家梦、黄志飞、刘聪未作答辩。武平杭兴村镇银行围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、2019年8月9日原、被告签订的合同编号为958520190817的《保证借款合同》一份，证明被告何德良、陈家梦夫妇向原告贷款100,000元，由被告黄志飞、刘聪提供连带担保并约定贷款年利率为10.44%，贷款到期日为2020年8月7日，利息按月结算，若贷款逾期，按合同利率加收50%计收利息；若借款人未按期支付利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息的事实。2、借款借据一份，证明原告于2019年8月9日将100,000元贷款发放给被告何德良的事实。3、被告贷款账户交易明细查询表一份，证明截止2021年3月20日，案涉贷款结欠本金40,517.41元、结欠利息2,159.29元的事实。4、委托代理合同及增值税发票各一份，证明原告为实现债权，支付3,000元的律师代理费的事实。何德良质证意见：无异议。陈家梦、黄志飞、刘聪对原告提交的上述证据未提交质证意见。何德良、陈家梦、黄志飞、刘聪未提交证据。本院经审查认为原告提交的上述证据客观真实、来源合法，与本案所证事实相关联，可以作为认定本案事实的有效证据并在卷佐证。对原告诉状所述事实予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：被告何德良、陈家梦和黄志飞、刘聪于2019年8月9日与原告签订合同编号为958520180984的《保证借款合同》，合同约定何德良向原告贷款100,000元，借款用途续贷，贷款年利率为10.44%，贷款期限为2018年8月9日至2020年8月7日，利息按月结算，结息日为每月的20日；若贷款逾期；自逾期之日起按合同利率加收50%计收利息和欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。何德良在案涉《保证借款合同》借款人空白处签名、捺手印，陈家梦在配偶栏空白处签名、捺手印，黄志飞、刘聪分别在保证人空白处签名、捺手印。合同签订当日，原告将100,000元贷款发放给被告何德良。2020年8月7日借款到期，被告何德良仅支付利息219.21元，未按合同约定归还借款及尚欠利息，经原告多次催收，被告于2020年8月22日支付利息472.12元（273.79元+198.33元），2020年8月24日支付利息472.12元（410.67元+1.66元），2020年10月7日归还本金19,861.76元、利息138.24元，被告于2020年10月13日归还本金39,620.83元、利息379.17元，2020年11月21日支付利息62.77元2020年11月22日支付利息481元，至2021年4月23日（起诉日），被告仍欠借款本金40,517.41元，已支付利息2,005.42元（472.12元+472.12元+138.24元+379.17元+62.77元+481元）。因被告未履行合同义务，原告提起本案诉讼，花去律师费3,000元。本院认为，被告何德良、陈家梦和被告黄志飞、刘聪分别在《保证借款合同》借款人、借款人配偶和保证人栏空白处签名、捺手印，各方当事人的上述行为均系当事人的真实意思表示，其内容合法有效，保证借款合同成立，受法律保护，合同各方均应按约履行。合同签订后，原告已按合同履行了发放贷款的义务，被告何德良应按照约定期限履行还款义务，被告何德良借款到期未按合同约定归还借款及足额支付利息已构成违约，原告有权要求被告何德良继续归还借款本金并应按照约定或者国家有关规定承担支付逾期利息的违约责任。被告何德良尚欠原告借款本金40,517.41元的事实清楚，证据充分，原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告何德良于2020年8月7日借款到期未归还借款及足额支付利息，依案涉《保证借款合同》约定，逾期年利率为15.66%（10.44%×1.5）。原告要求逾期后以透按年利率15.66%（即月利率为13.05‰）计算逾期利息的诉讼请求，应予以调整，逾期利息计算时间调整为2020年8月7日（逾期日），逾期利率原告主张的年利率15.66%（即月利率为13.05‰）过高，超过以尚欠借款本金为基数按起诉时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的金额。《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定“禁止放高利贷，借款利率不得违反国家有关规定”，原告作为金融机构，其规避风险能力优于民间借贷行为，为引导金融借款与民间借贷之间利率的均衡，规范和统一借款合同的利率适用，对本案原告主张的逾期利率给予最高限定，在不超过以尚欠透支本金为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）四倍15.4%计算的金额内予以支持。陈家梦在《保证借款合同》配偶签字栏空白处签名、捺手印，应认定涉案债务属何德良与陈家梦共同债务，案涉债务应由何德良与陈家梦共同偿还。黄志飞、刘聪作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对借款人在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。原告要求被告黄志飞、刘聪承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。黄志飞、刘聪承担连带清偿责任后，有权向何德良、陈家梦追偿。原告要求被告何德良、陈家梦、黄志飞、刘聪承担律师费3,000元，有合同约定，该约定未违反法律、法规的规定，本院予以支持。综上，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。陈家梦、刘聪经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：一、何德良、陈家梦于本判决生效后三十日内偿还福建武平杭兴村镇银行股份有限公司透支本金40,517.41元、律师费3,000元，及支付自2020年8月8日（逾期日）起按年利率15.4%计算的利息（其中：2020年8月8日至2020年10月7日按借款本金100,000元计算利息，2020年10月8日至2020年10月13日按借款本金80,138.24元计算利息，2020年10月14日至款清日止按借款本金40,517.41元计算。应扣除被告已支付的2,005.42元利息）；二、黄志飞、刘聪对上述款项承担连带清偿责任。黄志飞、刘聪承担保证责任后有权向何德良、陈家梦追偿；三、驳回福建武平杭兴村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费867元，减半收取433.5元，由何德良、陈家梦、黄志飞、刘聪负担，限何德良、陈家梦、黄志飞、刘聪于本判决生效后三十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  谢建华二〇二一年五月二十四日书记员  饶 婷附：主要法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。