北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0105民初36371号原告：交通银行股份有限公司北京东三环支行，营业场所北京市朝阳区东三环北路19号B2座1-2层。负责人：史立君，行长。委托诉讼代理人：黄燕，北京市冠衡律师事务所律师。被告：郭宏杰，男，1975年5月3日出生，汉族。委托诉讼代理人：张俊甲，河北英汇律师事务所律师。被告：贾艳节，女，1977年8月31日出生，汉族。委托诉讼代理人：张俊甲，河北英汇律师事务所律师。被告：北京良誉房地产开发有限公司，住所地北京市房山区拱辰街道月华大街1号A8-R226。法定代表人：袁海滨，董事长。委托诉讼代理人：孙玉，女，北京良誉房地产开发有限公司职员。原告交通银行股份有限公司北京东三环支行（以下简称交行东三环支行）与被告郭宏杰、贾艳节、北京良誉房地产开发有限公司（以下简称良誉公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告交行东三环支行的委托诉讼代理人黄燕，被告郭宏杰、被告贾艳节的共同委托诉讼代理人张俊甲，被告良誉公司的委托诉讼代理人孙玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行东三环支行向本院提出诉讼请求：1、要求郭宏杰、贾艳节偿还截至2020年1月10日的借款本金1251048.42元、利息29129.87元、罚息513.87元、复利1316.82元；并支付上述款项自2020年1月11日至付清之日止的罚息、复利（按《个人房产抵押贷款合同》约定的利率计算）；2、要求良誉公司对上述欠款承担连带保证责任；3、要求郭宏杰、贾艳节、良誉公司承担本案的诉讼费、保全费。被告郭宏杰答辩称认可欠款事实，当时没有还款是因为郭宏杰涉及刑事案件所以银行卡被冻结，后来查明了，出来之后就积极与交行东三环支行的催收人员联系还款了。且在2019年11月14日曾还款，在账户中被划走了，之后账户被冻结所以无法还款，通过朋友的账户也还款1万元，所以金额上有差异，我方可以把此前的欠款一次性还清，后续可以按期偿还贷款。被告贾艳节与郭宏杰答辩意见一致。被告良誉公司答辩称关于还款意见与郭宏杰、贾艳节的答辩意见一致。经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月8日，郭宏杰作为甲方、贾艳节作为房产共有人、良誉公司作为丙方与交行东三环支行作为乙方签订编号2014110630001101209的《个人房产抵押贷款合同》，约定：甲方所购房屋为住房，坐落于房山区拱辰街道办事处05-13-02、05-13-04、05-13-09地块项目3号楼1层1单元-101，贷款金额为135万元、期限为360月，贷款利率为月利率4.86875‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮5%；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；本合同项下贷款的支付方式为乙方受托支付方式，甲方委托乙方在贷款发放后，将贷款资金以甲方购房款名义从放款账户支付至良誉公司名下尾号0279的农业银行账户；还款方式为等额本息还款法；丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年，分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用；实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；甲方取得约定房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除，但在乙方取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，甲方已有欠款或欠费的，丙方对该部分应付款项仍应承担保证责任；甲方按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息，甲方未按本合同约定偿还贷款本金或支付利息的，构成本合同的“提前到期事件”，当出现任一“提前到期事件”，乙方可单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。后交行东三环支行发放贷款135万元，借款凭证载明：起息日为2015年1月14日，最后还款日为2045年1月14日，利率为4.86875‰，借款用途为购房。庭审中，交行东三环支行称郭宏杰自2019年3月开始逾期，最后一次还款时间为2019年12月，对郭宏杰的还款已经进行抵扣，截至2020年1月10日，郭宏杰尚欠借款本金1251048.42元、利息29129.87元、罚息513.87元、复利1316.82元未还。关于案涉房产的抵押登记，交行东三环支行称尚未办理抵押登记，良誉公司仍应就案涉欠款承担连带保证责任。另查一，2019年12月26日，交行东三环支行向郭宏杰发送了《提前还款通知书》，该邮件于2019年12月28日送达。另查二，郭宏杰与贾艳节系夫妻关系。本院认为：关于本案法律适用问题，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条之规定：“民法典施行前成立的合同,依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后,因民法典施行前履行合同发生争议的,适用当时的法律、司法解释的规定;因民法典施行后履行合同发生争议的,适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定”，本案双方约定的合同履行期限持续至民法典施行后，且本案系因民法典施行前被告的履行行为发生的争议，故本案应当适用当时施行的法律、司法解释的规定。本案中，交行东三环支行与郭宏杰、贾艳节、良誉公司签订的《个人房产抵押贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，合同当事人均应全面履行合同义务。交行东三环支行依约履行了向郭宏杰发放贷款的义务，郭宏杰作为借款人应当履行合同的义务，但郭宏杰未按期还款，其行为构成违约，应承担违约责任，故交行东三环支行要求郭宏杰偿还全部贷款本金、利息、罚息及复利诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于共同还款责任，贾艳节与郭宏杰系夫妻关系，涉案贷款发生于夫妻关系存续期间，贾艳节作为共有人对案涉贷款签字确认，故涉案债务可以认定为夫妻共同债务，贾艳节与郭宏杰对贷款承担共同还款责任。关于保证责任，合同中明确约定良誉公司作为保证人免除保证责任的前提条件为案涉房产办理抵押登记完毕，现案涉房产并未办理抵押登记，依据合同约定，良誉公司仍应就案涉欠款承担连带保证责任，合同对此明确且在保证期间内，本院对交行东三环支行要求良誉公司就案涉欠款承担保证责任的诉讼请求亦予以支持。综上，本院对交行东三环支行的全部诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条之规定，判决如下：一、被告郭宏杰、贾艳节于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司北京东三环支行截至2020年1月10日的贷款本金1251048.42元、利息29129.87元、罚息513.87元、复利1316.82元，并以前述本息为基数，偿还自2020年1月11日起至付清之日止的罚息及复利（按《个人房产抵押贷款合同》约定的逾期贷款罚息利率标准计算）；二、被告北京良誉房地产开发有限公司对上述第一项欠款向原告交通银行股份有限公司北京东三环支行承担连带保证责任；三、被告北京良誉房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告郭宏杰、贾艳节进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16504.08元、保全费5000元，均由被告郭宏杰、贾艳节、北京良誉房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审判员  王丽英二〇二一年五月十三日书记员  戴 畅