大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0202民初1066号原告：大连市住房公积金管理中心，住所地辽宁省大连市中山区武汉街51号。法定代表人：邢战坤，系该中心主任。委托诉讼代理人：王俊俊，男，系该中心职员。委托诉讼代理人：陈钰，男，系该中心职员。被告：佟大川，男，1981年8月13日生，汉族，住黑龙江省鹤岗市。被告：于长荣，女，1982年7月22日生，汉族，住黑龙江省依兰县。被告：大连市住房置业担保有限公司，住所地大连市西岗区黄河街80号法定代表人：许伟家。原告大连市住房公积金管理中心与被告佟大川、于长荣、大连市住房置业担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大连市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人王俊俊到庭参加了诉讼。被告佟大川、于长荣、大连市住房置业担保有限公司经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1.被告佟大川、被告于长荣一次性偿还全部借款本金205635.41元、利息3562.31元、罚息38.56元（暂计算至2020年6月18日），共计209236.28元及至偿清日止的利息、罚息；2.被告大连市住房置业担保有限公司对上述事项承担连带保证责任；3.原告对被告佟大川、于长荣坐落于大连旅顺口区抵押房屋享有优先受偿权；4.被告佟大川、于长荣、被告大连市住房置业担保有限公司承担本案诉讼费及其他费用。被告佟大川、于长荣、大连市住房置业担保有限公司未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。本院经审理认定事实如下：一、借款合同的具体约定2011年10月19日，丙方向甲方申请借款，用于购、建自住住房，甲方委托乙方发放个人住房公积金贷款，甲方（委托人）大连市住房公积金管理中心旅顺口办事处、乙方（受托人）中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行、丙方（借款人）被告佟大川签订《个人住房抵押借款合同》，合同约定：借款金额30万元，借款用途用于购买坐落于大连市旅顺口区住房。借款期限20年，自2010年11月3日至2031年11月2日，借款起始日以借款凭证记载日期（即放款日）为准，借款到期日根据放款日做相应调整。贷款利率根据中国人民银行的有关规定，年利率为4.9%，贷款利率以放款日中国人民银行规定为准。贷款利息自放款日期计算。本合同履行期间遇中国人民银行调整法定利率，借款期限在一年以上的，当年仍执行本合同利率，次年1月1日期按相应利率档次执行调整后的利率，跨年度计息期分别按本合同利率和调整后的利率并按照贷款实际占用天数分段计算利息。还款方式为等额本息，按月偿还贷款本息。本合同履行期间，丙方未按合同约定按时偿还贷款本息，甲方按中国人民银行的有关规定对逾期贷款本息计收罚息。丙方连续四个月或累计六个付款期未按时偿还贷款本息，甲方有权单方面宣布本合同项下的贷款全部提前到期，要求丙方立即偿还全部贷款本息。二、担保合同中关于抵押的约定2011年10月19日，甲方（委托人、抵押权人）大连市住房公积金管理中心旅顺口办事处、乙方（受托人）中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行、丙方（借款人）被告佟大川、丁方（抵押人）被告佟大川、于长荣签订《个人住房抵押借款合同》，约定：丁方以其所有的房屋为丙方的贷款向甲方提供抵押担保。抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费等），抵押担保的期限为本合同生效日期直至本合同项下的贷款本息全部清偿为止。抵押物为被告佟大川名下位于大连市旅顺口区房屋。2016年5月25日，原告办理了上述案涉房屋的抵押登记手续，并取得他项权证。三、担保合同中关于保证的约定2011年10月19日，抵押权人（甲方）大连市住房公积金管理中心旅顺口办事处、抵押人（乙方）被告佟大川、保证人（丙方）被告大连市住房置业担保有限公司、借款人（丁方）佟大川签订《个人住房公积金贷款保证合同》，约定：丙方的保证方式为连带责任保证，保证范围为丁方根据主合同向甲方的借款本金（30万元，借款期限20年）、利息、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权和行使抵押权的合理费用（包括律师、诉讼、执行、评估、拍卖等费用），保证期限自主合同生效之日起至主合同到期之日后二年止。四、履行情况2011年11月3日，原告向被告佟大川发放贷款30万元。借款期限自2021年11月3日至2031年11月2日。被告佟大川自2020年1月3日起逾期还款，原告于2021年5月15日宣布贷款提前到期，截止该日期，被告佟大川欠付本金197312.22元、利息5396.89元、罚息340.70元。查，被告佟大川与于长荣在借款时系夫妻关系。本院认为，法人非依法设立的分支机构，或者虽依法设立，但没有领取营业执照的分支机构，以设立该分支机构的法人为当事人。本案中，案涉的相关合同虽系大连市住房公积金管理中心旅顺口办事处签订，但该办事处未取得法人分支机构的营业执照或组织机构代码证，不具备民事主体资格，其签订的案涉合同系在原告授权下的履行职务行为，故原告应系案涉合同的合同主体，原告主体资格适格。被告佟大川逾期还款构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告佟大川偿还全部借款本金并支付利息、罚息，但贷款宣布提前到期后，被告佟大川不应再支付利息，对该诉请本院不予支持。关于原告诉请被告于长荣承担共同还款责任一节，二被告在借款时夫妻关系，被告佟大川在夫妻关系存续期间借款用于购买房屋，该房屋双方已确认系共同财产，故被告于长荣亦应对借款承担共同还款责任，故对原告该诉请予以支持。案涉房屋已办理抵押登记，原告有权在本案确定的债权范围内以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。保证人被告大连市住房置业担保有限公司已签订保证合同，对案涉借款承担连带责任保证，原告亦在保证期内起诉，对原告该诉请予以支持。三被告经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百六十期条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告佟大川、于长荣共同偿还原告大连市住房公积金管理中心借款本金197312.22元和利息5396.89元；二、被告佟大川、于长荣共同给付原告大连市住房公积金管理中心截止2021年5月15日欠付的罚息340.70元；三、被告佟大川、于长荣共同给付原告大连市住房公积金管理中心自2021年5月16日起至款项付清之日止的罚息（以应还未还本金和利息为基数，按照《个人住房抵押借款合同》中约定的贷款利率上浮50%计算）。上列一至三项中被告佟大川、于长荣应共同给付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、确认原告大连市住房公积金管理中心对被告佟大川名下位于大连市旅顺口区房屋享有抵押权，原告有权就该房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。五、被告大连市住房置业担保有限公司对上述第一至三项被告佟大川、于长荣应共同给付原告大连市住房公积金管理中心之款项承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告佟大川、于长荣追偿。六、驳回原告大连市住房公积金管理中心其他诉讼请求。案件受理费4385元，由被告佟大川、于长荣、大连市住房置业担保有限公司共同负担（原告已预交，由三被告在支付上述款项时一并支付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。审 判 长  程 鑫人民陪审员  丛淑华人民陪审员  刘月华二〇二一年五月十七日书 记 员  王姝珺