福建省建宁县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0430民初505号原告：福建建宁县华兴小额贷款股份有限公司，统一社会信用代码91350400595999481B，住所地福建省建宁县濉溪镇荷花东路3号旅游大厦A幢5层。法定代表人：黄浩，董事长。委托诉讼代理人：张有福，男。委托诉讼代理人：马艳芳，女。被告：黄来钳，男，1989年10月30日出生，汉族，住福建省大田县。被告：福建省联闽融信息咨询有限公司，统一社会信用代码91350402315685227M，住所地福建省三明市梅列区江滨新村37幢306室。法定代表人：蔡玲，总经理。被告：郑国籍，男，1986年2月25日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。被告：蔡玲，女，1987年7月4日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。被告：黄旭，男，1985年2月26日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。被告：邓江，男，1986年7月24日出生，汉族，住福建省永安市，现住福建省三明市梅列区。原告福建建宁县华兴小额贷款股份有限公司（以下简称“华兴小贷公司”）与被告黄来钳、福建省联闽融信息咨询有限公司（以下简称“联闽融公司”）、郑国籍、蔡玲、黄旭、邓江借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告华兴小贷公司的委托诉讼代理人张有福、马艳芳到庭参加诉讼，被告黄来钳、联闽融公司、郑国籍、蔡玲、黄旭、邓江经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华兴小贷公司向本院提出诉讼请求：1.解除华兴小贷公司与黄来钳于2020年4月27日签订的《借款合同》；2.黄来钳偿还华兴小贷公司借款本金233017元；3.黄来钳支付华兴小贷公司借款利息、复利、违约金38836.17元［以233017元借款本金为基数，合并按月利率2%计算，自2020年7月26日起至2021年4月1日，共250日，为38836.17元（此后继续计算至还清借款本金之日）］；4.联闽融公司、郑国籍、蔡玲、黄旭、邓江对黄来钳的上述债务向华兴小贷公司承担连带清偿责任；5.华兴小贷公司对折价或拍卖、变卖联闽融公司名下ＧＷ××灰色雷克萨斯汽车所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；6.黄来钳、联闽融公司、郑国籍、蔡玲、黄旭、邓江共同承担本案诉讼费用。事实及理由：2020年4月27日华兴小贷公司与黄来钳签订了编号为ＺＣ-建宁华兴借字［2020］第003号《借款合同》一份，约定：黄来钳向华兴小贷公司申请贷款，贷款额度25万元，贷款的使用期间3年，即从2020年4月27日至2023年4月27日，还款方式为借款人按等额还本付息的还款法向贷款人偿还贷款本息，共36期，每期还款8593元（贷款利率为年化14.4%），于每月27日前支付。2020年4月27日，华兴小贷公司与黄来钳、联闽融公司签订了编号为ＺＣ-建宁华兴抵字［2020］第003号《抵押合同》一份，约定联闽融公司以车辆号牌号码为ＧＷ××灰色雷克萨斯汽车向华兴小贷公司提供抵押担保。该合同约定的抵押担保范围包括主合同项下本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户税费、催收费用）、因债务人违约或主合同无效而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。此外，该合同还对抵押物基本情况、争议解决等事项作了约定。2020年4月27日，华兴小贷公司与联闽融公司办理了抵押登记，华兴小贷公司依法取得了闽ＧＷ××××灰色雷克萨斯汽车抵押权。2020年3月1日，华兴小贷公司与联闽融公司、郑国籍、蔡玲、邓江、黄旭签订了《最高额度保证合同》。保证合同约定联闽融公司、郑国籍、蔡玲、邓江、黄旭为上述ＺＣ-建宁华兴借字［2020］第003号《借款合同》项下的债权向华兴小贷公司提供保证担保。保证担保的范围为主合同项下的债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、执行费、律师费或律师服务费、差旅费）。保全方式为无限共同连带责任保证。保证期间为各具体《借款合同》项下债务到期之日起3年。此外，该合同还对保证人的陈述与保证、保证人的义务、争议解决等作了约定。2020年4月27日华兴小贷公司依据该《借款合同》的约定，将25万元发放至黄来钳指定的账户。借款后，黄来钳仅归还华兴小贷公司本金16983元，仅支付至2020年7月25日利息8798元，此后未支付任何本金及利息。华兴小贷公司曾多次派人上门、电话进行催款，黄来钳均以资金周转困难为由，拒不偿还华兴小贷公司，联闽融公司、郑国籍、蔡玲、邓江、黄旭作为担保人至今也没有为黄来钳代为清偿。黄来钳未依照合同约定按期还款，属于违约。按照《借款合同》第十条违约责任：“10.3借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，或未按本合同约定的用途使用贷款的，贷款人有权按下列费率计收违约金，同时期间利息按本合同约定计收，并对不能按时支付的利息按合同约定利率计收复利。（1）逾期归还贷款的违约金＝费率×逾期本金金额×逾期天数，逾期归还贷款的费率为本合同约定利率上浮30%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日”。由于借款合同约定的利息、违约金及复利总额超过月利率2%，故华兴小贷公司自愿将利息、违约金、及复利的利率总额下调，按合并月利率2%计算，故截止2021年4月1日，黄来钳尚欠华兴小贷公司借款本金233017元，利息、违约金及复利38836.17元，总计271853.17元。综上所述，华兴小贷公司与黄来钳形成了借款合同关系，与联闽融公司、郑国籍、蔡玲、邓江、黄旭形成保证担保关系，与联闽融公司形成抵押担保关系，依法受国家法律保护，黄来钳、联闽融公司、郑国籍、蔡玲、邓江、黄旭逾期不偿付华兴小贷公司借款本息的行为损害了华兴小贷公司的合法权益。根据《借款合同》第十条违约责任10.1的规定，华兴小贷公司可单方面宣布合同项下全部借款提前到期，并可要求借款人立即偿还借款本金、利息、违约金。故诉。黄来钳、联闽融公司、郑国籍、蔡玲、邓江、黄旭未作答辩，亦未提交涉案证据材料。华兴小贷公司围绕诉讼请求向本院提交：1.华兴小贷公司营业执照、法人及代理人身份证复印件各一份，证明华兴小贷公司的身份情况；2.各被告身份证复印件、联闽融公司营业执照复印件各一份，证明各被告的身份情况；3.编号为ＺＣ-建宁华兴借字［2020］第003号《借款合同》原件及借款人分期还款计划书各一份，证明华兴小贷公司与黄来钳形成借款合同关系，双方约定黄来钳向华兴小贷公司申请贷款，贷款额度25万元，贷款的使用期间3年，即从2020年4月27日至2023年4月27日，贷款利率为年化14.4%，还款方式为按等额还本付息的还款法向贷款人偿还贷款本息，共36期，每期还款8593元，于每月27日前支付等内容；4.编号为ＺＣ-建宁华兴抵字［2020］第003号《抵押合同》及登记证号为××机动车产权证一份，证明华兴小贷公司与联闽融公司形成抵押担保关系，双方约定联闽融公司向华兴小贷公司提供抵押物担保，抵押担保范围包括主合同项下本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约或主合同无效而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；5.编号为ＺＣ-建宁华兴保字［2020］第001-1号、ＺＣ-建宁华兴保字［2020］第001-2号、ＺＣ-建宁华兴保字［2020］第001-3号《最高额度保证合同》各一份，证明华兴小贷公司与联闽融公司、郑国籍、蔡玲、邓江、黄旭形成保证担保关系，联闽融公司、郑国籍、蔡玲、邓江、黄旭对黄来钳的债务向华兴小贷公司承担连带责任保证担保的事实；6.入账通知一份，证明2020年4月27日华兴小贷公司向黄来钳指定的银行账户转账汇款25万元的事实，华兴小贷公司履行了支付义务；7.黄来钳实际还款信息一份，证明借款人黄来钳的还款情况。根据华兴小贷公司的陈述及采信的证据，本院确认事实如下：2020年4月27日，黄来钳与华兴小贷公司签订ＺＣ-建宁华兴借字［2020］第003号《借款合同》，黄来钳向华兴小贷公司借款25万元用于租用联闽融公司的雷克萨斯车辆（车牌号闽Ｇ－Ｗ××××＃、车辆识别代号ＪＴ××××、发动机号8Ａ××××）支付租金，借款期限2020年4月27日至2023年4月27日；借款年利率14.4%；还款方式：等额本息，按月还款；共36期，每期还款8593元，每月27日前支付。借款人指定将借款打入户名“联闽融公司”、账号1404××××6605、开户行“中国工商银行三明光明支行”账户。联闽融公司对该笔借款提供车牌号闽Ｇ－Ｗ××××＃（车辆识别代号ＪＴ××××、发动机号8Ａ××××）抵押担保，办理了抵押登记，并签订ＺＣ-建宁华兴抵字［2020］第003号《抵押合同》。2020年3月1日联闽融公司、郑国籍、蔡玲、邓江、黄旭对该笔借款提供担保，并分别签订了ＺＣ-建宁华兴保字［2020］第001-1号至第001-3号《最高额度保证合同》。《借款合同》第十条10.1约定：借款人出现本合同违约责任项下违约行为中的任何一项时，贷款人有权停止发放尚未向借款人履行义务的贷款，单方面宣布解除合同，合同项下已发放的贷款本金和全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有已发放贷款的本金及利息。《借款合同》第十条10.3约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，或未按本合同约定的用途使用贷款的，贷款人有权按下列费率计收违约金，同时期间利息按本合同约定计收，并对不能按时支付的利息按合同约定利率计收复利。（1）逾期归还贷款的违约金＝费率×逾期本金金额×逾期天数，逾期归还贷款的费率为本合同约定利率上浮30%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日。2020年4月27日华兴小贷公司将25万元打入联闽融公司账号1404××××6605账户。截至2020年5月27日黄来钳还华兴小贷公司贷款本金5595元及利息3000元，2020年6月30日黄来钳还华兴小贷公司贷款本金5660元及利息2933元，2020年7月24日黄来钳还华兴小贷公司贷款本金5728元及利息2865元，合计偿还贷款本金16983元。嗣后黄来钳未再偿还贷款本息，保证人联闽融公司、郑国籍、蔡玲、邓江、黄旭未履行保证义务。综上所述，本院认为，华兴小贷公司与黄来钳签订了《借款合同》，华兴小贷公司与黄来钳之间形成借款合同法律关系；联闽融公司用其车牌号闽Ｇ－Ｗ××××＃为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记签订了《抵押合同》，华兴小贷公司与联闽融公司之间形成抵押合同法律关系；华兴小贷公司与联闽融公司、郑国籍、蔡玲、邓江、黄旭签订了《最高额度保证合同》，华兴小贷公司与联闽融公司、郑国籍、蔡玲、邓江、黄旭之间形成保证合同法律关系。上述合同系各方当事人真实意思表示，且未违反相关法律法规规定，合同成立且有效。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条第二项规定：在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务，当事人可以解除合同。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案虽借款到期日未满，但黄来钳违反了按月偿还本息的约定，黄来钳以自己的行为表明不履行主要债务，华兴小贷公司主张解除合同，于法有据，应予支持。华兴小贷公司要求宣布借款提前到期并收回及由联闽融公司对借款本息承担抵押担保责任、联闽融公司、郑国籍、蔡玲、邓江、黄旭对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同和法律规定，本院予以支持。联闽融公司、郑国籍、蔡玲、邓江、黄旭的行为已构成违约,应当承担相应的违约责任。华兴小贷公司主张黄来钳按月利率2%计算利息，实为违约损失的诉讼请求,符合法律规定及合同约定,依法应予支持。黄来钳、联闽融公司、郑国籍、蔡玲、邓江、黄旭未到庭，本院依法缺席审理及判决。根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定》第一条第二款关于民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，据此依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除福建建宁县华兴小额贷款股份有限公司与黄来钳于2020年4月27日签订的《借款合同》；二、黄来钳应当于本判决生效后十日内偿还福建建宁县华兴小额贷款股份有限公司借款本金233017元，并支付以233017元为基数，从2020年7月26日起按合并月利率2%（含复利、罚息）计算至实际还清之日止的利息；三、如黄来钳不能按上述规定还款，依法拍卖、变卖福建省联闽融信息咨询有限公司名下闽Ｇ－Ｗ××××＃灰色雷克萨斯汽车所得价款优先偿还福建建宁县华兴小额贷款股份有限公司的上述债务，超出部分返还抵押债权人，不足部分继续追偿；四、福建省联闽融信息咨询有限公司、郑国籍、蔡玲、黄旭、邓江对黄来钳的上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5378元，减半收取2689元，由黄来钳、福建省联闽融信息咨询有限公司、郑国籍、蔡玲、黄旭、邓江负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  王益毅二〇二一年五月十八日书记员  李清歌附相关法律条文及申请执行提示：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国民事诉讼法》：第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。