山西省怀仁市人民法院民事判决书（2021）晋0624民初368号原告：山西怀仁农村商业银行股份有限公司。        法定代表人：梁某，任董事长。        委托诉讼代理人：庞某，内蒙古辩证律师事务所律师。        委托诉讼代理人：崔某，内蒙古辩证律师事务所律师。        被告：吴某1，怀仁市人，现住怀仁市。        被告：刘某1，现住怀仁市。        二被告的委托诉讼代理人：刘某2，怀仁毛皂法律服务所工作者。        被告：郑某，大同市人，现住大同市。        被告：刘某3，大同市人，现住大同市。        被告：李某，现住怀仁市。        被告：吴某2，现住怀仁市。        被告：赵某，现住怀仁市。        原告山西怀仁农村商业银行股份有限公司（以下简称“农村商业银行”）与被告吴某1、刘某1、郑某、刘某3、李某、吴某2、赵某借款合同纠纷一案，本院于2021年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人崔某、被告吴某1、刘某1的委托诉讼代理人刘某2、被告郑某到庭参加诉讼，被告刘某3、李某、吴某2、赵某经传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：1．判令被告吴某1偿还原告借款本金4200000元；2．判决被告吴某1从2016年10月27日起至2017年9月21日以借款本金4200000元为基数按年利率10.44％向原告支付利息；3．判决被告吴某1从2017年9月22日起至实际还款之日止以借款本金4200000元为基数按年利率15.66％向原告支付利息；4．判决被告刘某1、郑某、刘某3、李某、吴某2、赵某对被告吴某1上述偿还责任承担连带给付责任；5．判决原告对抵押物享有优先受偿权；6．诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年10月27日，原告农村商业银行与吴某1签订《贷款合同》约定：被告吴某1向其借款4200000元，借款期限为2016年10月27日起至2017年9月21日。借款期限内的借款年利率为10.44％，按月结息，逾期利息的罚息利率为本合同贷款利率上加收50％，挪用贷款的罚息利率为本合同贷款利率上加收100％；被告刘某1为被告吴某1配偶，因该笔贷款用途为经商，且发生在婚内用于共同生活，故该笔贷款为吴某1、刘某1的夫妻共同债务，被告刘某1对上述借款本金及利息、罚息承担连带偿还责任。同日，原告与被告吴某1、郑某、李某、吴某2、赵某分别签订《抵押合同》约定：被告吴某1、郑某、李某、吴某2、赵某以其各自的房产为《贷款合同》的贷款本金、利息、罚息等费用提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记。为维护原告的合法权益，请求依法判决。        被告吴某1、刘某1辩称，贷款属实，但是年利率及逾期利息偏高，不应按照原告的诉求支持。被告吴某1生意失败，现在无力偿还，请求按照相关的贷款基准利率规定计算利息及罚息。贷款是用龙城华府底商做了抵押，愿意以此套房产抵顶全部借款和利息。抵押担保已超诉讼时效。        被告郑某辩称，我以财产抵押的。        被告刘某3、李某、吴某2、赵某未答辩。        当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2016年10月27日，原告农村商业银行与吴某1签订《贷款合同》约定：被告吴某1向其借款4200000元，借款期限为2016年10月27日起至2017年9月21日。借款期限内的借款月利率为8.7‰，按月结息，逾期利息的罚息利率为本合同贷款利率上加收50％，挪用贷款的罚息利率为本合同贷款利率上加收100％；被告刘某1系被告吴某1妻子，2016年9月28日，被告刘某1、李某给原告出具了共有人承诺函，同意其具有共同偿还贷款的义务，借款人不履行债务时，同意贷款人处置共有财产，处置财产所得用于清偿担保合同约定的担保范围内的债务。2016年10月27日，被告吴某1以位于怀仁市龙城华府38-4-3的财产与原告签订了《抵押合同》，被告吴某1为抵押人，同意担保抵押。被告刘某1作为抵押财产共有人，同意抵押人将该财产进行抵押，并办理了抵押登记。合同约定担保的主债权为901100元。担保范围：贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息等。2016年10月27日，被告郑某以位于怀仁市龙城华府38-3-3的财产与原告签订了《抵押合同》，被告郑某为抵押人，同意担保抵押，并办理了抵押登记。合同约定担保的主债权为1073500元。担保范围：贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息等。2016年10月27日，被告李某以位于怀仁市龙城华府38-3-4的财产与原告签订了《抵押合同》，被告李某为抵押人，同意担保抵押，并办理了抵押登记。合同约定担保的主债权为1381600元。担保范围：贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息等。2016年10月27日，被告吴某2以位于怀仁市龙城华府38-4-9的财产与原告签订了《抵押合同》，被告吴某2为抵押人，同意担保抵押。被告赵某作为抵押财产共有人，同意抵押人将该财产进行抵押，并办理了抵押登记。合同约定担保的主债权为843800元。担保范围：贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息等。截止2021年5月17日，被告归还了187572元利息。        本院认为，原告农村商业银行与吴某1签订的借款合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同有效。被告吴某1未按合同约定的时间还本付息，构成违约，应按约定支付原告违约金。原、被告之间约定的逾期贷款罚息，其性质是对违约金的约定，但该约定偏高。应按一年期贷款市场报价利率3.85％予以保护。被告刘某1作为被告吴某1的妻子，对该笔贷款出具了共有人承诺函，承诺其具有共同偿还贷款的义务，应依法负有偿还责任。被告吴某1、刘某1、郑某、李某、吴某2、赵某以位于怀仁市龙城华府38-4-3、38-3-4、38-3-3、38-4-9房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对该房产享有优先受偿权。被告已归还的187572元利息，应予核减应支付的利息。        综上所述，原告主张的事实清楚，理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：        一、被告吴某1、刘某1在本判决生效之日起十日内归还向原告山西怀仁农村商业银行股份有限公司借款本金4200000元及利息、违约金。（利息计算以借款本金4200000元为基数，按月利率8.7‰从2016年10月27日起至2021年5月17日止；违约金计算以借款本金4200000元为基数按年利率3.85％从2017年9月22日起至2021年5月17日止）。被告已归还的187572元利息应予核减应支付的利息。        二、原告对被告吴某1、刘某1、郑某、李某、吴某2、赵某位于怀仁市龙城华府38-4-3、38-3-4、38-3-3、38-4-9房产享有优先受偿权。        三、驳回原告的其他诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费20200元，原告已缓交，由被告吴某1、刘某1负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于朔州市中级人民法院。        审判员    杨宝春二〇二一年五月十七日书记员    乔俊