广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0802民初569号原告：中国农业银行股份有限公司湛江赤坎支行，住所地：湛江市赤坎区湾南路12号。负责人：黄海波，行长。委托诉讼代理人：郑吴伟，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：黄桂强，男，汉族，1963年5月24日出生，住湛江市霞山区。原告中国农业银行股份有限公司湛江赤坎支行诉被告黄桂强信用卡纠纷一案，本院于2021年2月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑吴伟、被告黄桂强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡透支款本息及相关费用合计30813.63元，其中：本金27680元，利息2096.96元、违约金805.94元、手续费230.73元。（暂计至2020年6月10日，并从2020年6月11日后续计。之后的利息按日利率万分之五计付、按月计收复利。违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计付）；2.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告黄桂强于2019年4月18日向原告申办信用卡（卡号:62×××45）。截止2020年6月10日，被告所持信用卡发生透支款合计30813.63元，其中：本金27680元，利息2096.96元、违约金805.94元、手续费230.73元，以上款项到期后被告未按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定还款给原告。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望准如所请。被告黄桂强辩称，对原告的诉讼请求无异议。被告于2021年3月10日向原告偿还了400元。本院经审理认定事实如下：一、信用卡申请概况：被告黄桂强向原告申请办理信用卡，2019年4月18日，原告向被告黄桂强发放了一张信用卡（卡号：62×××45）。原告于2019年4月26日打印的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》“申请人签阅”一栏的签名系被告本人所签。该申请表所附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）及《收费标准》。二、《领用合约》等约定概况：透支金额从记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，原告按月计收复利。被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。被告同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠费、本期预借现金、本期消费欠费、本期分期欠款；逾期1-90天的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。被告在原告官网上申请分期还款时点击确认了手续费的收费标准即最高不超过分期付款金额×分期期数×1.2%。三、信用卡欠款情况：2019年6月16日，被告出现逾期还款的情形。截至2020年6月10日，原告主张被告尚欠其信用卡欠款共计30813.63元，其中本金27680元，利息2096.96元、违约金805.94元、手续费230.73元。原告催促被告还款未果，遂向本院提起诉讼。另查明，被告仅于2021年3月10日向原告还款400元，除此之外被告至今没有证据证明向原告偿还过其他款项。再查明，原告向本院提交《授权委托书》上载明受委托人系广东东方昆仑律师事务所律师郑吴伟、律师助理杨国兴，代理权限为一般代理，具体包括：代为立案起诉，代为申请财产保全，代为调查……代为出庭参加庭审，参与诉讼活动等事宜。本院认为，被告黄桂强向原告申请办理信用卡，原告亦为被告发放了信用卡，双方成立信用卡合同关系。该合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，原、被告均应恪守履行。被告持卡透支消费后未能履行按时还款义务，构成违约，应承担违约责任。由于被告已向原告偿还400元，按照《领用合同》的约定，逾期91天以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。被告自2019年6月16日出现逾期还款的情形，至原告起诉之日已远远超过91天，故被告偿还的400元应在本金部分予以扣减，被告应向原告支付本金27280元（27680元-400元），原告请求的本金超出部分，本院不予支持。另，原告主张被告偿还信用卡利息与复利、违约金、手续费的诉讼请求，具有事实与法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第五十八条规定，当事人、法定代理人可以委托一至二人作为诉讼代理人。律师、基层法律服务工作者可以被委托为诉讼代理人。《中华人民共和国律师法》第二条规定，本法所称律师，是指依法取得律师执业证书，接受委托或者指定，为当事人提供法律服务的执业人员。第十三条规定，没有取得律师执业证书的人员，不得以律师名义从事法律服务。本案中，律师助理杨国兴未依法取得律师执业证书，却接受原告的委托从事法律服务，该行为应为法律所禁止，故本院依法不将杨国兴列为委托诉讼代理人。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国律师法》第二条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告黄桂强于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司湛江赤坎支行偿还信用卡欠款本金27280元及支付利息与复利、手续费（截至2020年6月10日的利息2096.96元、手续费230.73元；2020年6月11日之后的利息、复利按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计至以上款项付清之日止）。二、限被告黄桂强于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司湛江赤坎支行支付违约金805.94元，2020年6月11日之后的违约金按最低还款额未偿还部分5%计至以上款项还清之日止。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司湛江赤坎支行的其他诉讼请求。以上一、二项的利息、复利、手续费及违约金总计以不超过被告黄桂强应付本金的年利率24%为限。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费595.34元，减半收取297.67元，由被告黄桂强负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湛江市中级人民法院。审判员  阮川玲二〇二一年五月八日书记员  刘晨曦附：相关法律条文规定《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国律师法》第二条本法所称律师，是指依法取得律师执业证书，接受委托或者指定，为当事人提供法律服务的执业人员。律师应当维护当事人合法权益，维护法律正确实施，维护社会公平和正义。第十三条没有取得律师执业证书的人员，不得以律师名义从事法律服务业务；除法律另有规定外，不得从事诉讼代理或者辩护业务。《中华人民共和国民事诉讼法》第五十八条当事人、法定代理人可以委托一至二人作为诉讼代理人。下列人员可以被委托为诉讼代理人：（一）律师、基层法律服务工作者；（二）当事人的近亲属或者工作人员；（三）当事人所在社区、单位以及有关社会团体推荐的公民。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。