北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初25554号原告：中国大地财产保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市西城区骡马市大街18号楼1层104、1层105、1层106、2层207、2层208。负责人：齐小兵，总经理。委托诉讼代理人：王军，北京市大地律师事务所律师。被告：杨蕾，女，1988年12月28日出生，汉族，无业，住北京市大兴区。被告：张迪，男，1989年6月21日出生，汉族，无业，住北京市大兴区。原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称大地保险公司）与被告杨蕾、被告张迪保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员许波独任审理，于2021年5月18日公开开庭进行了审理。原告大地保险公司的委托诉讼代理人王军到庭参加诉讼，被告杨蕾、张迪经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。大地保险公司向本院提出诉讼请求：1．杨蕾、张迪共同支付大地保险公司理赔款120000元；2．杨蕾、张迪共同支付原告逾期保费6365．54元；3．杨蕾、张迪共同支付原告违约金（以126365．54元为基数，自2019年11月22日起至付清之日止，按日万分之五标准计算）；4．本案诉讼费和公告费由杨蕾、张迪承担。事实与理由：2019年4月3日,杨蕾向大地保险公司投保保证保险,大地保险公司向杨蕾签发了编号为XXX的《保险单》。约定被保险人为中国光大银行股份有限公司北京学院路支行,保险金额142680元。2019年4月3日,中国光大银行股份有限公司北京学院路支行作为贷款人、杨蕾作为借款人签订了《个人贷款合同》。约定杨蕾向中国光大银行股份有限公司北京学院路支行贷款120000元。2019年4月3日,中国光大银行股份有限公司北京学院路支行依《个人贷款合同》的约定,向杨蕾发放了贷款。2019年9月3日起,杨蕾出现逾期还款,达到了保险合同约定的理赔条件。2019年11月22日，原告依约向中国光大银行股份有限公司北京学院路支行赔付了杨蕾名下贷款本金、利息、罚息共计120000元，截止到当日，杨蕾尚欠原告保费6365．54元。2019年12月26日，中国光大银行股份有限公司北京学院路支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。被告张迪与杨蕾系夫妻关系，案涉个人贷款及保证保险的保费系夫妻共同债务应当共同偿还，起诉至法院。大地保险公司向本院提交以下证据：1．个人贷款保证保险保险单；2．个人贷款合同；3．代偿债务与权益转让确认书；4．消费信贷对账单；5．还款记录；6．张迪常住人口信息查询表；7．杨蕾账户流水。上述证据形式符合法律规定，本院对其真实性予以采信。被告杨蕾、张迪未提交答辩意见，未向本院提交证据。本院查明如下事实：2019年4月3日，被告杨蕾与中国光大银行股份有限公司北京学院路支行签订个人贷款合同，贷款金额12万元整，贷款期限为36个月，自2019年4月3日起至2022年4月3日止，贷款发放至借款人杨蕾在该行的指定账户×××，杨蕾以等额还本付息方式分36期偿还。当日，被告杨蕾作为投保人，以中国光大银行股份有限公司北京学院路支行为被保险人，与原告大地保险公司签订个人贷款保证保险单，保险单载明“保费每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额1752元”特别约定载明“2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、……保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保期/30”。当日，中国光大银行股份有限公司北京学院路支行向杨蕾账户放款12万元整，2019年5月至7月（第一期至第三期），杨蕾均按时于当月3日向银行还款5490．26元；2019年8月（第四期），杨蕾实际还款日期为2019年8月4日，还款金额5491．44元（含罚息1．18元）。自2019年9月（第五期）起，杨蕾还款出现逾期，仅于2019年9月21日存入0．06元。自2019年9月4日至2019年11月22日止，杨蕾逾期还款达到80日，原告大地保险公司于2019年11月22日向银行代偿贷款合同项下的全部拖欠本息110540．13元。2019年12月26日，中国光大银行股份有限公司北京学院路支行出具代偿债务与权益转让确认书，同意将该行对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。2019年12月28日，中国光大银行股份有限公司北京学院路支行出具消费信贷对账单，载明截止2019年11月22日贷款合同项下的各期未还本金、利息、罚息、应还日、实还日，并邮寄到杨蕾位于大兴区黄村镇狼垡三村富新街31号的通讯地址。另查明，杨蕾自2019年9月起未按期足额缴纳保费，截止2019年11月22日大地保险公司履行保险责任止，逾期未付保费总额为6365．54元。本院认为：本案系保证保险合同纠纷，原告大地保险公司于2019年11月22日代被告杨蕾向银行偿还贷款本息110540．13元后，依照保险合同约定，有权要求被告杨蕾归还全部理赔款项110540．13元和未付保费6365．54元，合计116905．67元。从理赔当日至今已超过30天，被告杨蕾作为投保人仍未向原告大地保险公司归还前述款项，构成违约，需以前述款项116905．67元为基数，从2019年11月22日开始，按日千分之一标准支付违约金。现原告大地保险公司主张按日万分之五的标准计算，系自愿处分其权利，且年利率不超过24%，本院予以认可。原告大地保险公司提交张迪的常住人口信息查询打印表证明其与杨蕾系夫妻关系，同时提交杨蕾×××账户流水用于证明张迪知道并使用该笔贷款，主张该笔债务为夫妻共同债务，要求张迪共同承担还款责任，但张迪人口信息表所载婚姻状况为空白，杨蕾×××账户流水中虽有一笔5万元转出，对方户名为张迪，但无法证明与本案被告张迪为同一人，且本案原告大地保险公司系基于保险合同起诉，被告张迪并非保险合同当事人，银行出具的代偿债务与权益转让确认书载明将该行对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，张迪并非借款人和投保人，故对其要求张迪承担共同还款责任的主张，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨蕾于本判决生效之日起7日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司理赔款项110540．13元。二、被告杨蕾于本判决生效之日起7日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司逾期保费6365．54元。三、被告杨蕾于本判决生效之日起7日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司违约金（以116905．67元为基数，自2019年11月22日起算至实际付清之日止，按日万分之五标准计算）四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2827元及公告费（以实际发生额为准），由原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司负担50元（已交纳），由被告杨蕾负担2777元及公告费（于本判决生效后7日内直接给付原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 许  波二〇二一年五月二十五日法官助理 贾  月书 记 员 张付芊芊