福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初1487号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司城厢支行，住所地：福建省安溪县凤城镇新安路55号。统一社会信用代码：91350524MA34DW0125。主要负责人：陈月琼，该支行行长。委托诉讼代理人：余淑芬，系该行职工。被告：林啊玲，女，1996年4月15日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：王育飞，男，1990年7月23日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：余素清，女，1974年12月21日出生，汉族，住福建省安溪县。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司城厢支行（以下简称安溪农商行城厢支行）与被告林啊玲、王育飞、余素清信用卡纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪农商行城厢支行的委托诉讼代理人余淑芬到庭参加诉讼，被告林啊玲、王育飞、余素清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安溪农商行城厢支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除林啊玲与安溪农商行城厢支行于2019年7月15日签订的《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》和《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务担保借款合同》。2.判令林啊玲、王育飞共同偿还安溪农商行城厢支行福万通贷记卡消费分期借款本金83,333.30元及利息、手续费、违约金（利息、违约金均自2020年11月22日起均按合同约定的计算标准计至还清款项之日止，手续费自2020年11月22日起按合同约定计算）。3.判令余素清对上述的全部债务承担连带清偿责任。4.判令林啊玲、王育飞、余素清承担本案产生的一切诉讼费用、实现债权的费用（含公告费）。事实和理由：2019年7月15日，林啊玲与安溪县农村信用合作联社城厢信用社（以下简称安溪县城厢信用社）签订《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》，合同约定：信用额度5000元，授信期限5年，日利率0.05%。该贷记卡卡号6228××××4103，开户日期为2019年7月17日，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日；林啊玲超过到期还款日未偿还透支款项的，安溪县城厢信用社有权停止其使用卡片，并要求林啊玲全额偿还所欠款项。同日，林啊玲、王育飞、余素清又与安溪县城厢信用社签订《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务担保借款合同》，合同约定：林啊玲办理贷记卡装修消费分期业务，消费分期借款150000元，分期期限共36期，分期付款手续费16200元；林啊玲未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元；王育飞系林啊玲配偶，在合同上签字确认，同意林啊玲向安溪县城厢信用社申请办理贷记卡消费分期业务，并愿意以夫妻所有财产偿还；余素清为该装修消费分期借款提供连带保证责任担保。合同签订生效后，安溪县城厢信用社依约向林啊玲发放了消费分期借款，但林啊玲只分期偿还借款本金66666.70元及手续费7200元；尚欠借款83333.30元，及自2020年11月22日起的利息、手续费、违约金未能偿还，经安溪县城厢信用社多次催收，林啊玲、王育飞拒不履行还款义务，余素清也未承担保证责任。另，因安溪县农村信用合作联社改制，安溪县农村信用合作联社城厢信用社于2020年6月24日改制为福建安溪农村商业银行股份有限公司城厢支行林啊玲、王育飞、余素清未作答辩。安溪农商行城厢支行围绕诉讼请求依法提交了证据。林啊玲、王育飞、余素清未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院对安溪农商行城厢支行提交的结婚证、《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务信用借款合同》、《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务申请表》、贷记卡明细查询等复印件证据，经审查予以确认并在卷佐证。本院经审理查明：2019年7月15日，林啊玲与安溪县城厢信用社签订申领福万通ＩＣ贷记卡等合同，约定由安溪县城厢信用社向林啊玲发卡，卡号：6228××××4103，授信额度5000元，授信期限5年，日利率0.05%，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日；林啊玲未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付滞纳金，最低5元；林啊玲未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，安溪县城厢信用社有权宣布本合同项下已发放的消费分期金额提前到期，要求林啊玲立即提前偿还贷记卡项下的全部款项，追缴并有权停止其使用卡片。同日，林啊玲、王育飞、余素清又与安溪县城厢信用社签订《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务担保借款合同》，合同约定：林啊玲办理贷记卡装修消费分期业务，消费分期借款150,000元，分期期限共36期，分期付款手续费16,200元；林啊玲累计两期未按时归还贷记卡应还款项，安溪县城厢信用社有权宣布已发放的消费分期金额提前到期、要求林啊玲立即偿还贷记卡项下的全部款项；王育飞系林啊玲配偶，在合同上签字确认，同意林啊玲向安溪县城厢信用社申请办理贷记卡消费分期业务，并愿意以夫妻所有财产偿还；余素清为该装修消费分期借款提供连带保证责任担保，担保范围本合同项下的消费分期金额、违约金、费用（包括但不限于手续费）、为实现债权和担保权利而发生的费用和所有其他应付的费用；担保期间为林啊玲的全部债务清偿履行期限届满之日起二年，或安溪县城厢信用社确定的债务提前到期之日起二年。合同签订生效后，安溪县城厢信用社依约向林啊玲发放了消费分期借款，但林啊玲只分期偿还借款本金66,666.70元及支付手续费7,200元；尚欠借款83,333.30元及自2020年11月22日起的利息、违约金、手续费9,000元未能偿还，经安溪县城厢信用社多次催收，林啊玲、王育飞拒不履行还款义务，余素清也未承担保证责任。另查，因安溪县农村信用合作联社改制，安溪县农村信用合作联社城厢信用社于2020年6月24日改制为福建安溪农村商业银行股份有限公司城厢支行；林啊玲与王育飞系夫妻关系，双方于2017年8月30日办理结婚登记。本院认为，林啊玲、王育飞、余素清与安溪农商行城厢支行签订的信用卡申请领用合同、担保借款合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。林啊玲未能依约偿还消费分期借款本金及利息，故安溪农商行城厢支行请求解除双方之间签订的贷记卡领用合同、担保借款合同，理由充分，予以支持。合同解除后，林啊玲应继续偿还消费分期借款83,333.30元及相应产生的利息、违约金和手续费9,000元，符合法律规定，予以支持。王育飞作为林啊玲的配偶，且在合同中签名确认共同偿还案涉借款，故应认定林啊玲的该债务为夫妻共同债务，王育飞应承担共同偿还的责任。余素清作为连带责任保证人，在保证期间内应对本案债务负连带清偿责任；余素清承担保证责任后，有权向林啊玲、王育飞追偿。林啊玲、王育飞、余素清经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除福建安溪农村商业银行股份有限公司城厢支行与林啊玲于2019年7月15日签订的《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》和《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务担保借款合同》；二、林啊玲、王育飞于本判决生效之日起十日内共同偿还所欠福建安溪农村商业银行股份有限公司城厢支行福万通贷记卡消费分期借款本金83,333.30元及利息、违约金（利息、违约金均自2020年11月22日起按合同约定计算至还清款项之日止），并支付手续费9,000元；三、余素清对林啊玲的上述债务承担连带责任保证；四、余素清承担保证责任后，有权向林啊玲、王育飞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,155元，减半收取计1,077.50元，由林啊玲、王育飞、余素清负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  林建全二〇二一年五月二十五日书记员  陈淑婷