广东省广州市白云区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）粤0111民初4551号 原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路882号101房、201房。 负责人：叶小坡，行长。 委托诉讼代理人：郝麟，广东诺臣律师事务所律师。 委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。 被告：梁伟佳，男，汉族，1980年4月5日出生，住址广州市白云区。 原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉被告梁伟佳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郝麟，被告梁伟佳均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉称：2020年3月26日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，协议约定，原告向被告授予信用额度人民币180000元，用于消费，分期基数为60期（一期为一个月）。分期手续费费率为该笔消费分期额度的14%，即人民币25200元。被告选择按月等额本金形式还款，被告应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如被告违约，被告须按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金。如被告未按期归还分期本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他规定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部提前到期，原告认为必要的其他措施；对原告造成损失的，须承担原告全部损失。签约后，原告向被告发放了贷款。原告按约履行合同后，被告未按约归还分期本金及手续费。经原告多次催讨，被告不予履行，据此原告要求被告提前清偿全部借款并承担违约责任。由于被告的违约行为，导致原告的合法权益受到损害，故诉至法院，请求判令：1．判令解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2020年JBYYK491号）；2．判令被告向原告支付借款本金169500元，手续费22805元及利息、还款违约金（暂计至2021年5月7日，利息为2216.96元、还款违约金为4134.77元；从2021年5月8日起的利息、还款违约金按照领用合同约定计算至欠款还清之日止）；3．判令被告向原告支付律师代理费19000元；4．判令被告承担与本案相关的全部诉讼费用。 被告梁伟佳辩称：已收到开庭传票及相关的诉讼材料，原告所陈述的事实属实，但希望法院能按照法律规定调整利率，也不同意支付律师费。我也想还钱，但我失业后才刚找到工作，家人也有困难，故实在无力还款，希望能分期还款。目前，我只能变卖房屋才能履行本案义务（位于广州市荔湾区周门路8号802房）。 经审理查明，2020年3月26日，原告（乙方）与被告（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2020年JBYYK491号），约定：信用卡优客分期款项用于家庭消费；协议项下信用卡卡号62×××15；协议项下分期额度为180000元；分期期数为60期；手续费费率14%，手续费金额25200元，每期分期手续费=每期应还分期本金×分期手续费率；按月等额本金形式还款；分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额；甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；其他未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及其他相关业务规定执行。 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方（中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡持卡人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。 此后，原告依约将180000元划入被告开设的信用卡账户内。被告自2020年7月7日开始出现逾期，截至2021年5月7日，双方在庭审中确认，被告尚欠原告借款本金169500元、手续费22805元、利息2216.96元及违约金4134.77元。 另查，原告于2021年2月2日具状至本院，本院于2020年3月31日向被告送达起诉状副本及开庭传票等诉讼材料。 诉讼中，被告表示愿意以其位于广州市荔湾区周门路8号802房清偿本案债务。 庭审中，原告未提供律师费发生的依据。 上述事实，有《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、中国银行借款借据、欠款明细表、卡账户交易历史表及EMS法院专递邮件签收记录及当事人陈述等证据证实。 本院认为：原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，双方均应恪守履行。上述合同签订后，原告已经依约向被告发放了贷款180000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。根据《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定，被告未按期归还贷款本金及手续费，原告有权解除合同并宣布合同项下所有欠款【含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、违约金等】全部或部分提前到期。现被告逾期清偿贷款本息，已经构成违约。原告要求被告提前结清贷款具有合同及法律依据，本院予以支持。本院于2021年3月31日向被告送达起诉状副本及开庭传票，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条的规定，原告的解除合同通知实际上于2021年3月31日即送达被告，被告未就此提出异议，故涉案《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》于2021年3月31日解除。合同解除后，被告应当向原告清偿尚欠全部贷款本金169500元、手续费22805元、利息及违约金。合同解除之前的利息、违约金应按合同约定计付；合同解除之后的利息则以尚欠贷款本金为基数，按合同约定的透支利率计算至上述款项清偿之日止，不计收复利，违约金从合同解除之次日起按照年利率6%计算至上述款项清偿之日止。原告请求支付律师费未提供证据证实已实际发生，本院不予支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告梁伟佳于2020年3月26日签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2020年JBYYK491号）于2021年3月31日予以解除； 二、于本判决生效之日起五日内，被告梁伟佳向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付借款本金169500元、手续费22805元、利息、违约金【截至2021年3月31日的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定计算；自2021年4月1日起，利息以169500元为本金按《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定计算至上述款项清偿之日止（该部分不计算复利），违约金以169500元为本金，按照年利率6%计算至上述款项清偿之日止】； 三、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2255.41元、财产保全费1590.28元，由原告负担受理费269元，被告梁伟佳负担受理费1986.41元、财产保全费1590.28元。上述费用已经由原告中国银行股份有限公司广州白云支行预交，原告中国银行股份有限公司广州白云支行同意由被告梁伟佳在履行本判决时将其应承担部分直接支付给原告中国银行股份有限公司广州白云支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。 审判员  麦瑞林 二〇二一年五月十七日 书记员  冯伟鹏