江西省新干县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0824民初1062号原告：中国银行股份有限公司新干支行，地址：江西省新干县金川镇川琴路**，统一社会信用代码：91360824492520482G。负责人：刘超鹏，该支行行长。委托诉讼代理人：邓建平，该支行员工。被告：邓国如，男，1964年12月27日出生，汉族，新干县人，住江西省吉安市新干县。被告：刘小瑰，女，1966年12月15日出生，汉族，新干县人，住江西省吉安市新干县。原告中国银行股份有限公司新干支行（以下简称中国银行新干支行）与被告邓国如、刘小瑰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案受理，依法适用简易程序，于2021年5月24日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司新干支行委托诉讼代理人邓建平到庭参加诉讼，被告邓国如、刘小瑰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除被告邓国如、刘小瑰与原告中国银行新干支行于2014年3月13日签订的编号为2014年商按借字XG-2014-08-003号的中国银行股份有限公司新干支行个人商业用房贷款合同；2.判令被告邓国如、刘小瑰归还原告中国银行新干支行商用房按揭贷款未还本金211686.26元，利息16919.35元（截止至2021年3月25日，之后罚息按照合同继续计算至本息清偿之日止）；3.判令原告中国银行新干支行对被告邓国如、刘小瑰抵押的商铺享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。被告邓国如、刘小瑰未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理查明事实如下：2014年2月8日,被告邓国如为购买位于新干县商铺向原告中国银行新干支行提交了房屋按揭贷款申请书。被告刘小瑰在配偶处签字确认,并承诺案涉房屋贷款作为夫妻共同债务，其愿意承担还款责任，并自愿将案涉房产作为夫妻共同财产抵押给原告中国银行新干支行。同日，被告邓国如、刘小瑰向原告中国银行新干支行出具了担保品信息及承诺函，并承诺案涉房产共有人经协商，同意抵押给原告中国银行新干支行，并愿意承担相应的法律责任。2014年3月13日，被告邓国如与原告中国银行新干支行签订了《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（合同编号:（2014年商按借字ＸＧ-2014-08-003号），案涉借款合同约定原告中国银行新干支行向被告邓国如发放个人住房贷款410000元，案涉款项由贷款人一次性划入江西点石房地产开发有限公司瑞和物流园项目部所有的银行账户（账号为：19×××69）中。之后，原告中国银行新干支行按约将上述款项划入指定账户。同时，案涉借款合同对借款种类、金额、期限、利率、贷款支付、还款、权利、义务、违约金、合同变更解除和终止、争议解决方式等做了详细约定，其中载明：借款用途为购置房产；借款期限为120个月；还款方式为按月等额本息；合同约定贷款年利率为浮动利率。浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日，则当月最后一日为重新定价日。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮15%计息，每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮15%作为下一浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%，挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告邓国如、刘小瑰将案涉房产（新干县商铺）抵押给原告中国银行新干支行。同时各方在合同中还约定,借款人未按期偿还贷款本息的,贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期等。另查明，被告邓国如、刘小瑰为案涉房产依法办理抵押登记手续，登记证书载明：房屋他项权利人为中国银行股份有限公司新干支行，房屋所有权人为邓国如、刘小瑰，他项权利种类为一般抵押权，债权数额为人民币肆拾壹万元及利息、罚息及相关费用等，登记时间为2015年1月23日。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告中国银行新干支行与被告邓国如在平等、自愿、协商一致的基础上签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，体现了各方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。案涉借款合同签订后，各方均应当按照合同约定履行各自义务，现被告邓国如未及时足额向原告中国银行新干支行借款本息，已构成违约，且符合案涉借款合同提前宣布借款到期的情形，故本院对原告中国银行新干支行主张解除案涉借款合同的主张，依法予以确认。被告邓国如向原告中国银行新干支行借款时，与被告刘小瑰系夫妻关系，且被告刘小瑰在房屋按揭贷款申请书、担保产品信息及承诺函、借款合同等文件上签字确认，故案涉借款，依法应认定为被告邓国如、刘小瑰夫妻关系存续期间的夫妻共同债务。现原告中国银行新干支行主张被告邓国如、刘小瑰应共同向其偿还尚欠借款，于法有据，本院依法予以支持。为清偿上述债务，被告邓国如、刘小瑰自愿将双方名下所有的新干县商铺办理了抵押登记，并依法办理了抵押登记手续，故原告中国银行新干支行主张对上述抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。经核算，截至2021年3月25日，被告邓国如、刘小瑰尚结欠原告中国银行新干支行借款本金211686.26元，利息16919.35元。被告邓国如、刘小瑰经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃诉讼权利，依法可以缺席审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行新干支行与被告邓国如、刘小瑰于2014年3月13日签订的中国银行股份有限公司新干支行个人商业用房贷款合同（编号为2014年商按借字XG-2014-08-003号）；二、被告邓国如、刘小瑰应于判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司新干支行偿还借款本金211686.26元，利息16919.35元（暂计算至2021年3月25日，此后罚息按照合同继续计算至本息清偿之日止）；三、原告中国银行股份有限公司新干支行对被告邓国如、刘小瑰名下所有的新干县商铺（房屋所有权证号:第**）在上述第二项的借款本息范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依法依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4730元，依法减半收取计2365元（原告已预交），由被告邓国如、刘小瑰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 员 曾建生二〇二一年五月二十七日法官助理 聂雪刚书 记 员 蒋紫娇提示：本判决生效后，权利人可申请执行，申请执行期间为二年。法条链接：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。