福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初1396号原告：泉州农村商业银行股份有限公司，住所地：福建省泉州市。统一社会信用代码：913505XXXX9296483H。法定代表人：林向前，任该行董事长。委托诉讼代理人：张景坤，男，系该行职员。被告：王鹏良，男，1989年7月27日出生，汉族，福建省安溪县人，住福建省安溪县。原告泉州农村商业银行股份有限公司（下称泉州农商银行）与被告王鹏良信用卡纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月12日公开开庭进行了审理。原告泉州农商银行的委托诉讼代理人张景坤到庭参加诉讼，被告王鹏良经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泉州农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令解除泉州农商银行与王鹏良签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》。本案审理过程中，泉州农商银行将本项诉讼请求变更为：请求判令解除泉州农商银行与王鹏良签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2．判令王鹏良偿还信用卡透支本金29,999.28元及从2020年7月22日起至实际还清款项之日止按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》约定计付尚欠的利息、违约金（暂计至2021年1月22日利息2,246.9元、违约金365.96元，合计2,612.86元），本息合计32,612.14元；3．判令王鹏良承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2019年9月10日，王鹏良向泉州农商银行申请办理信用卡，并亲笔填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》。2019年9月18日，经泉州农商银行审批，同意给予王鹏良办理普惠金融卡一张，卡号6228××××3106，额度为人民币30000元。信用卡有效期自2019年9月起至2022年9月止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之三点五，按月结息，结息日为每月22日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。福建省农村信用社联合社于2016年11月10日在官网发布通知公告，告知：调整《福万通ＩＣ贷记卡收费标准》《福万通普惠金融卡收费标准》《福万通公务卡收费标准》中的“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。卡片于2019年9月18日开户成功。自2020年7月22日起，王鹏良未能按约偿还利息。截至2021年1月22日，王鹏良信用卡透支本金29999.28元及从2020年7月22日起至实际还清款项之日止尚欠的利息、违约金（暂计至2021年1月22日利息、违约金为2612.86元），本息合计32612.14元。王鹏良未作答辩。泉州农商银行围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融贷记卡申请表》《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》和“成功宝使用须知”及贷记卡明细查询等证据，王鹏良未对上述证据提出异议。对上述证据，本院予以确认并在卷佐证。王鹏良未向本院提供证据。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月10日，王鹏良向泉州农商银行申领福万通普惠金融贷记卡一张，申请额度为30000元，2019年9月18日获批。信用卡有效期三年。王鹏良与泉州农商银行签订了《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。合约第一条约定：甲方（即申领人）应承担使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金、追索费用等）。合约第二条约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（即泉州农商银行）公布的收费标准计收利息及费用。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对未归还部分，应按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每个账期的违约金最低10元，最高500元。合约第五条约定：发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款：（一）甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形……。王鹏良签名确认的“成功宝使用须知”（“成功宝”是普惠金融卡的产品之一）载明：成功宝透支初始日利率为万分之三点五（年化利率12.6%）。合同签订后，泉州农商银行依约向王鹏良履行了发卡义务，卡号6228××××3106。发卡后，王鹏良陆续办理透支款。截至本案庭审之日，王鹏良尚欠透支本金29999.28元，利息仅还至2020年7月21日。尚欠的透支款本金29999.28元及利息、违约金经泉州农商银行催收未能偿还。综上所述，本院认为，王鹏良作为申请人（即持卡人）向泉州农商银行申请领用福万通普惠金融贷记卡，并在相关手续上签字，签订了《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，双方形成银行卡服务合同关系，合同合法有效，各方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，泉州农商银行依约向王鹏良履行了发卡义务，王鹏良透支后未能依约全面履行合同义务，应承担违约的民事责任。根据合同约定，泉州农商银行有权要求解除双方于2019年9月10日签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，并有权要求王鹏良承担返还福万通普惠金融贷记卡消费透支的本金及利息、违约金的违约责任。泉州农商银行诉讼请求合法，本院予以支持。王鹏良经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、解除王鹏良与泉州农村商业银行股份有限公司签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》；二、王鹏良应于本判决生效之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司福万通普惠金融贷记卡透支本金29,999.28元及利息、违约金（利息、违约金自2020年7月22日起按《福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计算至实际还清款项之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费616元，减半收取计308元，由王鹏良负担，应在本判决生效后五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  黄田中二〇二一年五月十八日书记员  黄晓珍附：本案适用的主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。