福建省武平县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0824民初771号原告：武平县农村信用合作联社（以下简称县信用联社），统一社会信用代码91350824158023085J，住所地福建省武平县武平大道**。法定代表人：阙珍，理事长。委托诉讼代理人：饶兆明，系。被告：兰志达，男，1990年5月16日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：王丽萍（兰志达之妻），女，1990年6月30日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告县信用联社与被告兰志达、王丽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告县信用联社委托诉讼代理人饶兆明到庭参加诉讼。被告兰志达、王丽萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。县信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告兰志达、王丽萍共同偿还原告借款本金50,000元及截至2021年3月21日结欠利息7,327.32元，并支付借款本金50,000元自2021年3月22日起至款清日止按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算的利息和对逾期未支付的利息按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算复利；2、判令被告兰志达、王丽萍承担本案案件受理费。事实和理由：“农E贷”系原告通过手机银行向个人客户提供的，个人客户可通过手机银行自助完成贷款申请、审批、签约、文用和还款等全流程环节办理的个人贷款之一。2018年10月31日，被告兰志达通过手机银行在线办理“农E贷”并签订了《最高额借款合同》，该合同约定：自2018年10月31日起至2020年10月30日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币50,000元整内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2020年10月30日；借款用途范围为个人经营；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日；提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮140%；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回。同日，根据在线网签的合同，原告与被告王丽萍线下另行签订《专用条款》，该条款对贷款金额、期限、利率、保证内容、违约责任等进行确认。合同签订后，原告依约向被告兰志达发放贷款50,000元。2020年3月21日始被告兰志达未按合同约定归还利息，经原告多次催收，被告于2020年6月21日支付利息10.8元，截至2021年3月21日，被告兰志达结欠借款本金50,000元及按合同约定计算的利息7,327.32元。原告认为，被告兰志达未按合同约定归还借款本息构成违约，原告有权要求其立即清偿借款本息并承担违约责任。被告王丽萍与被告兰志达系夫妻关系，被告王丽萍在《专用条款》借款人处签字，被告王丽萍应对被告兰志达的“农E贷”结欠款项承担共同清偿责任。原告为维护自身的合法权益，特具状起诉，请依法裁判。兰志达、王丽萍未答辩。县信用联社围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、身份证复印件一份，证明被告兰志达、王丽萍的身份信息。2、结婚证复印件一份，证明兰志达与王丽萍的夫妻关系的事实。3、《最高额借款合同》一份、专用条款一份，证明兰志达、王丽萍向原告借款50,000元，以及约定的其他权利义务、违约责任等内容的事实。4、福建农村信用社农商银行电子支用单一份、普通贷款账户交易明细查询登记簿一份，证明兰志达于2018年10月31日支用借款50,000元，截至2021年3月21日止，结欠借款本金50,000元及利息7,327.32元的事实。兰志达、王丽萍对原告提交的上述证据未提交质证意见。兰志达、王丽萍未提交证据。本院经审查认为原告提交的上述证据客观真实、来源合法，与本案所证事实相关联，可以作为认定本案事实的有效证据并在卷佐证。对原告诉状所述事实予以认定。本院认为，本案被告兰志达、王丽萍分别与原告在《最高额借款合同》借款人空白处签名、捺手印并留个人证件号码，各方当事人的上述行为均系当事人的真实意思表示，其内容合法有效，金融借款合同成立，受法律保护，双方均应按约履行。合同签订后，原告已按合同履行了发放贷款的义务，被告兰志达、王丽萍应按照约定期限履行还款义务。被告兰志达、王丽萍未按合同约定归还借款及支付利息已构成违约，原告有权要求两被告归还借款并按照合同约定或者国家有关规定要求承担支付逾期利息、复利的违约责任。被告兰志达、王丽萍尚欠原告借款本金50,000元事实清楚，证据充分，原告的该项诉讼请求，本院予以支持。案涉合同约定的借款期限为2018年10月31日至2020年10月30日，被告在合同约定的借款期限内2020年3月21日始违约，在约定借款期限内的利率应按合同约定的利率9.5‰计算，2020年10月31日起的利率，依合同约定，逾期利率为14.25‰（9.5‰×1.5），原告主张按月利率14.25‰计算的逾期利息及以逾期未支付的利息为基数按月利率14.25‰计算每月的复利，虽有合同约定，但利息和复利的总和已超过以尚欠借款本金为基数按起诉时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的金额。《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定“禁止放高利贷，借款利率不得违反国家有关规定”，原告作为金融机构，其规避风险能力优于民间借贷行为，为引导金融借款与民间借贷之间利率的均衡，规范和统一借款合同的利率适用，对本案原告主张的逾期利率给予最高限定，本案的利息、复利之和按尚欠借款本金为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）四倍15.4%计算。综上，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。兰志达、王丽萍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、兰志达、王丽萍应于本判决生效后三十日内给付武平县农村信用合作联社借款本金50,000元及支付以借款本金50,000元为基数计算的利息（其中：2020年3月21日至2020年10月30日的利息按月利率9.5‰计算，2020年10月31日起至借款本金50,000元还清日止按年利率15.4%计算，未扣除被告已支付的10.8元利息）；二、驳回武平县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,233.2元，减半收取616.6元，由兰志达、王丽萍负担，限兰志达、王丽萍于本判决生效后三十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  谢建华二〇二一年五月二十一日书记员  饶建平附：主要法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。