重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0116民初3993号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街**，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：肖雪姣，重庆伟豪律师事务所律师。被告：郑登洪，男，汉族，1970年7月5日出生，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告郑登洪信用卡纠纷一案，本院于2021年3月5日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的委托诉讼代理人肖雪姣到庭参加了诉讼。被告郑登洪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡透支本金9028.32元，并支付截至2021年1月4日的利息1802.61元、逾期还款违约金543.15元、消费手续费106.10元，共计11480.18元；2、判令被告支付原告自2021年1月5日起至欠款付清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以透支本金9028.32元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息1802.61元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算）；3、判决被告支付原告本案律师费1050元；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年3月31日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。合约约定了使用该信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准等内容。之后，经原告审查批准，原告如约向被告发放了信用卡一张。被告受领卡后，以消费、取现等方式从其账户中透支，却未按时履行还款义务。截至2021年1月4日，被告尚欠原告信用卡透支本金9028.32元、利息1802.61元、逾期还款违约金543.15元、消费手续费106.10元，共计11480.18元。被告未按合约约定履行还款义务已构成违约，原告请求支持其诉讼请求。被告郑登洪未有答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。本院根据原告的陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：2014年2月9日，被告郑登洪向原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行申请办理信用卡，并提交了申请表。在该申请表中，被告除向原告声明其已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定外，还签署声明称其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。后经原告审查批准，原告如约向被告发放了信用卡一张。被告受领该卡后多次使用该卡，但未按约定还款。截至2021年1月4日，被告尚欠原告信用卡透支本金9028.32元、利息1802.61元、消费手续费106.10元。2021年3月5日，原告诉讼来院，请求支持其诉讼请求。审理中，原告承认被告于2021年2月20日已还信用卡透支本金1000元，于2021年3月29日已还信用卡透支本金1000元，于2021年4月27日已支付律师费1050元和诉讼费44元，但原告不变更诉讼请求。另查明，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》主要载明：1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），金穗贷记卡申请人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡行、金穗贷记卡申请人双方另有约定的除外。2、金穗贷记卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3、发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，发卡行通过门户网站、营业网点公示等方式通知金穗贷记卡申请人。4、金穗贷记卡申请人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，发卡行可委托催收机构向金穗贷记卡申请人催收，可直接从金穗贷记卡申请人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由金穗贷记卡申请人承担。《中国农业银行信用卡账单分期付款业务条款及细则》载明：我行为申请账单分期的持卡人提供3期、6期、9期、12期和24期等多种期数选择。我行可根据不同的业务情形提供不同的分期期数，具体分期期数及对应手续费率标准以持卡人申请账单分期时的我行网站公告为准。中国农业银行在其网站公告消费分期手续费费率标准为：每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分位，手续费按月收取。再查明，原告为提起本案诉讼，与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，并向其支付了本案律师代理费1050元。本院认为，被告自愿向原告申领信用卡，并签署声明遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，其后原告也向被告核发了信用卡，因此双方之间形成借款合同关系。上述领用合约，载明了双方的权利和义务，经审查亦无合同无效的法定情形，故双方均应受此合约的约束，全面履行自己的义务。根据领用合约的规定，被告开卡使用后，应依约按时足额偿还相应款项，否则应当承担相应的违约责任。截至法庭辩论终结时，被告欠有原告信用卡透支款7028.32元未予偿还，已构成违约，故原告依约请求被告偿还信用卡透支本金7028.32元并支付截至2020年1月4日的利息1802.61元、手续费106.10元，以及支付自2021年1月5日起至欠款付清之日止的利息、复利，本院予以支持。原告多请求的信用卡透支本金2000元，本院不予支持。按照领用合约约定，被告未按期偿还欠款时，原告可依法追索，因而支出的费用（包括但不限于律师费）由被告承担。原告举示的证据能够证明其为追索本案实际产生了律师费1050元，故原告依约请求被告支付律师费1050元，本院予以支持。由于原告承认被告在2021年4月27日已支付其律师费1050元，因此对于被告已履行完毕的该费，被告不再另行支付。关于原告请求的违约金问题，中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已明确规定2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案原告未提供证据证明已与被告通过协议约定收取违约金，以及相关收取方式和标准，故对原告的违约金请求，本院不予支持。被告没有答辩意见，也未到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩权。为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告郑登洪于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行信用卡透支本金7028.32元。二、被告郑登洪于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2021年1月4日的利息1802.61元、消费手续费106.10元，共计1908.71元。三、被告郑登洪于本判决生效之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行自2021年1月5日起至欠款付清之日止的利息、复利（利息以尚欠透支本金为基数，按日利率万分之五计算；复利以尚欠利息为基数，按日利率万分之五计算）。四、被告郑登洪支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行律师费1050元。该费被告郑登洪已履行完毕，不再另行支付。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果被告郑登洪未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费88元，减半收取44元，由被告郑登洪负担。该费原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，被告郑登洪负担之金额直接支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。现该费被告郑登洪已履行完毕，不再另行支付。本院预收的费用不作清退。本判决为终审判决。审 判 员 赵孝梅二〇二一年五月十八日法官助理 叶 庆书 记 员 刘纾荣