福建省古田县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0922民初598号原告：古田县农村信用合作联社，统一社会信用代码：91350922490534880D，住所地：福建省古田县城东解放路192号B座。法定代表人：陈立云，理事长。委托诉讼代理人：许子春，男，系该社职员。被告：张德欢，男，1984年6月15日出生，汉族，住福建省古田县。被告：江婉，女，1988年6月4日出生，汉族，住福建省古田县。原告古田县农村信用合作联社（以下简称“信用社”）与被告张德欢、江婉信用卡纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人许子春到庭参加诉讼，被告张德欢、江婉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。信用社向本院提出诉讼请求：判令张德欢、江婉共同偿还借款本金29473.84元及利息、违约金（截至2021年1月21日利息为4969.32元、违约金为6018.39元；之后至实际还款之日止利息按照月利率15％计算，违约金每月按最低还款额未还部分的5%进行计算）。事实和理由：2016年4月28日，张德欢向其申请办理福万通普惠金融卡。张德欢填写了福万通普惠金融卡申请表，并签字确认同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领周合约》（以下简称“领用合约”）《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》等内容。领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，月利率为15‰，系统根据客户的透支金额按日计收利息，客户需在每期到期还款日前归还借款本金所产生的利息、费用等，若未在到期还款日前足额归还相应的利息及费用，按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；每月21日为账单日，次月16日-18日为到期还款日。张德欢超过到期还款日，未偿还透支款项的，其有权依法向张德欢催收，追缴并有权停止张德欢使用卡片，且有权要求张德欢全额偿还所欠款项。因向张德欢催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生的其他费用）均由张德欢承担。2016年4月29日，经审批其同意了张德欢的申请，之后向张德欢发放了信用额度为30000元的福万通普惠金融卡，卡号：6228××××5107。张德欢激活后累计预借现金79870元，已累计偿还本金50396.16元，于2020年1月18日开始未能按时偿还利息，经其催收，至今尚欠借款本金29473.84元及利息和违约金。江婉为张德欢配偶，此次债务发生在婚姻关系存续期间，资金用于夫妻共同生活、共同生产经营，且是基于夫妻双方共同的意思表示，为夫妻共同债务，江婉应负连带偿还责任。张德欢、江婉未作答辩。因张德欢、江婉未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。信用社围绕诉讼请求依法提交了法人代表身份证复印件、营业执照复印件、法人代表证明、身份证复印件、结婚证复印件、《福万通普惠金融卡申请表》、《个人征信信息采集、查询授权书》、《普惠金融卡使用须知》，《普惠金融民富卡担保协议》，《张德欢普惠金融卡交易明细表》，《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》《催讨通知书》，以上证据可以证实本案基本事实，经庭审审查核实，信用社提供的上述证据真实、客观，本院予以采信并在卷佐证。根据采信证据和信用社的委托诉讼代理人的陈述本院认定事实如下：1.2016年4月28日，张德欢向信用社申请办理福万通普惠金融卡。张德欢填写了福万通普惠金融卡申请表，并签字确认同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领周合约》（以下简称“领用合约”）《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》等内容。领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，月利率为15‰，系统根据客户的透支金额按日计收利息，客户需在每期到期还款日前归还借款本金所产生的利息、费用等，若未在到期还款日前足额归还相应的利息及费用，按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；每月21日为账单日，次月16日-18日为到期还款日。2.2016年4月29日，信用社向张德欢发放了信用额度为30000元的福万通普惠金融卡，卡号：6228××××5107。张德欢激活后累计预借现金79870元，已累计偿还本金50396.16元，于2020年1月18日开始未能按时偿还利息，经信用社催收，至今尚欠借款本金29473.84元及利息和违约金。3.江婉与张德欢系夫妻关系。本院认为，信用社与张德欢之间银行卡借款合同成立并生效，受法律保护。张德欢向信用社申领办理福万通普惠金融卡，并接受信用社提供的金融服务，其负有遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领周合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的义务。张德欢在使用福万通普惠金融卡过程中，未及时还款，该行为已违反《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领周合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定，构成违约，应承担违约责任。信用社要求张德欢偿还银行卡透支产生的本金、利息和违约金的诉讼请求符合法律规定，本院对合法有据的部分予以支持。江婉在借款的个人征信信息采集、查询授权书签名确认，由此即可确定苏婷婷对本案的借款来源和借款用途是知情的，张德欢、江婉对该笔借款系用于夫妻共同生活存在共同借款的合意，故该债务应认定为夫妻共同债务，应由两人共同偿还。张德欢、江婉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院予以缺席审判。为保护当事人的合法权益、及时解决纠纷，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：被告张德欢、江婉于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告古田县农村信用合作联社借款本金29473.84元及利息、违约金（截至2021年1月21日利息为4969.32元、违约金为6018.39元；之后至实际还款之日止利息按照月利率15％计算，违约金每月按最低还款额未还部分的5%进行计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费811元，减半收取405.5元，由被告张德欢、江婉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以生效文书为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书；逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留、搜查、限制出境等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  潘 强人民陪审员  陈雅军人民陪审员  彭凤娥二二一年六月三十一日法官 助理  陈 婧书 记 员  张锦凤附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附本案适用的主要法律条文：《中华人民共和国民法典》窗体顶端第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。