广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初30807号原告：上海速通贸易有限公司，住所地上海市奉贤区茂园路****。法定代表人：唐立仁。委托诉讼代理人：刘念君，系该公司员工。委托诉讼代理人：王华健，系江苏锡惠律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广，住所地广州市天河区体育东路**14（**）6、17、27、28楼。负责人：石合群，总经理。委托诉讼代理人：何源、朱丽婷，均系广东红棉律师事务所律师。原告上海速通贸易有限公司（简称“速通公司”）与被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（简称“平安保险公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年8月12日受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序，由审判员独任公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘念君、王华健，被告的委托诉讼代理人朱丽婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海速通贸易有限公司诉称：原告在被告处投保雇主责任险，其中第三者责任险每次事故每人赔偿限额200000元。2018年6月4日，原告的雇员代飞在送外卖途中造成第三人俞冬英受伤，后俞冬英向法院起诉要求原、被告以及代飞赔偿事故造成损失，案号为（2019）沪0117民初8855号，因被告抗辩其和原告为雇主保险合同关系，与俞冬英提起的侵权之诉为不同的法律关系。因此，2019年6月25日，法院判决原告作为雇主承担赔偿责任。2019年8月10日原告根据生效民事判决书转账支付俞冬英201893.3元。后原告基于双方的保险合同及生效民事判决书载明的事实和内容向被告索赔，但因赔偿项目及金额产生争议，被告拒绝原告的合理赔偿要求。原告认为被告提供保险合同中的“除外责任”条款为减轻和免除其责任的格式条款，并未对该条款的内容以书面或者口头向原告作出明确说明，原告确系首次处理涉及事故伤残赔偿的纠纷，向被告索赔时被告才告知索赔的项目以及金额按照“除外责任”条款计算相关赔付，该条款明显加重了原告的责任，属于格式条款，理应对原告不产生效力。原告现起诉请求法院判决：一、被告在第三者责任险的保险责任赔偿限额内赔偿原告损失200000元；二、本案诉讼费由被告负担。被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司辩称，本案为保险合同纠纷，我司根据保单、条款的约定，对第三者进行赔付。保单特别约定部分对第三者责任赔付项目及除外责任进行了特别约定，仅对第三者死亡赔偿金、第三者伤残赔偿金、第三者医疗费用进行理赔，除此三项之外的项目和费用为除外责任。我司同意赔付的项目如下：医疗费扣除非医保24171.09元，核定13245.78元，加上伤残赔偿金20万限额×10%=20000元，合计33245.78元。如果原告同意调解的话，我们同意在医疗费项目中不再扣减非医保用药部分，原告的医疗费3万多元，加上伤残赔偿金20000元，合计57416.87元。经审理查明：原告作为投保人、被保险人，为其雇员代飞，通过美团平台向被告投保了雇主责任保险，被告予以承保并于2018年6月4日出具保险单，约定：一、保障内容包括雇主责任险A版、上下班途中及境内公出附加险及第三者责任扩展条款；二、其中第三者责任扩展条款中每次事故每人赔偿限额200000元，每次事故赔偿限额250000元，每次事故财产损失赔偿限额50000元，累计赔偿限额250000元；三、保险期间自2018年6月4日6时起至2018年6月4日23时止，保费1元；四、特别约定：在保险期间保单载明雇员在中国境内，接受“美团”、“美团外卖”指定的订单配送服务期间发生意外事故，造成第三者人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照约定负责赔偿：第三者伤残赔偿金依据《人体损伤致残程度分级》（最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部发布，2017年1月1日起施行），经符合条件的伤残鉴定机构出具的伤残程度鉴定书1-10级按如下标准给付伤残赔偿金额：100%、90%、80%、70%、60%、50%、40%、30%、20%、10%；第三者医疗费用包括挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费、材料费、急救车费，住院期间的床位费；死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用合计赔偿限额不超过200000元；前述列明的死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用以外的项目和费用为除外责任，如误工费、营养费、康复费、辅助器具费、护理费、交通费、食宿费、抚养费、扶养费、精神损害赔偿、赡养费、保险单签发地社会医疗保险或其他公费医疗管理项目规定的自费项目和药品费用等；第三者物损部分，按扣除300元免赔后按不高于50000元支付赔偿金额。2018年6月4日11时50分，原告的雇员代飞在配送外卖业务过程中发生交通事故，造成代飞及案外人俞冬英受伤。后经松江交警支队认定，代飞负事故的全部责任。2019年3月1日，华东政法大学司法鉴定中心鉴定俞冬英因此次交通事故受伤，使其患有脑损害所致精神障碍，构成十级伤残。事故发生后，俞冬英向上海市松江区人民法院起诉代飞、速通公司、平安保险公司。2019年6月25日，上海市松江区人民法院作出（2019）沪0117民初8855号民事判决书，判决速通公司向俞冬英赔偿201893.3元，包括医疗费37417元、住院伙食补助费40元、营养费900元、护理费1200元、残疾赔偿金136068元、误工费11018.3元、交通费800元、精神损害抚慰金5000元、鉴定费5250元、衣物损失200元、律师费4000元。2019年8月1日，速通公司向俞冬英转账赔偿201893.3元。被告另提交雇主责任险投保理赔页面、《美团外卖雇主责任险说明》、《保险经纪委托协议》、加盟商《雇主责任险》指引的打印件，主张被告在投保网页上对美团保险不同类型雇主责任险的内容、价格以及赔付项目、理赔指引、第三者赔付内容、除外责任等均进行了充分说明，在投保流程操作上，如投保人不同意条款内容，则无法投保。原告表示上述证据系被告内部规定，原告从未收到；原告仅在平台点击“确认投保”，即投保成功，无需进行被告所述的投保过程；特别约定部分字体小，未加粗加黑，被告未尽提示说明义务，该条款不发生效力；被告作为格式条款的提供方，应承担不利后果。被告另主张医疗费用中超出事故发生地基本医疗保险诊疗项目范围和标准的费用应予以扣除，同时表示不申请鉴定。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”涉案事实发生在民法典施行前，应当适用当时的法律、司法解释。原告为其雇员代飞向被告投保雇主责任险，被告予以承保并出具雇主责任险保险单，故原、被告之间的保险合同关系依法成立并合法有效，各方均应依约履行。保险期间内，代飞在配送外卖订单过程中发生交通事故，导致其与俞冬英受伤。上海市松江区人民法院判决原告向俞冬英赔偿201893.3元。关于上述费用被告是否应予赔付的问题。本院认为，根据涉案保险合同的约定，雇主责任险赔付内容包括死亡赔偿金、残疾赔偿金及医疗费用，故医疗费及残疾赔偿金均属于理赔项目。其中伤残赔偿应根据不同伤残程度按不同级别给付，伤残十级的给付比例为10%，即20000元（200000元×10%），医疗费按实际赔付37417元。原告主张的住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、交通费、精神损害抚慰金、鉴定费、衣物损失、律师费，属于除外责任，且被告已提供雇主责任险投保理赔页面、美团外卖雇主责任险说明、保险经纪委托协议、加盟商《雇主责任险》指引等证据证明已就其除外责任进行说明，故对于原告主张的上述费用，本院均不予支持。综上，被告应向原告赔偿残疾赔偿金20000元、医疗费37417元。综上所述，本院依照《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海速通贸易有限公司赔偿残疾赔偿金20000元、医疗费37417元；二、驳回原告上海速通贸易有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由原告上海速通贸易有限公司负担3065元，被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司负担1235元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  黎丹玲二〇二一年五月二十一日书记员  邓敏婧黄柳婷