甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2021）甘0702民初353号原告：甘州区下岗失业人员小额贷款担保中心，住所滨河新区政务服务中心3楼5号厅，统一社会信用代码1262220169036760X6。法定代表人：李某，该担保中心主任。委托诉讼代理人：张某，该担保中心科长。被告：海某，女，汉族，甘肃省张掖市人。（未到庭）被告：王某，女，汉族，甘肃省张掖市人。原告甘州区下岗失业人员小额贷款担保中心与被告海某、王某追偿权纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甘州区下岗失业人员小额贷款担保中心委托诉讼代理人张某、被告王某已到庭，被告海某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告甘州区下岗失业人员小额贷款担保中心向本院提出诉讼请求：1、被告海某偿还贷款本金100000元，承担利息6756.25元（清至2020年7月20日），利随本清止贷款全部清偿之日，标的金额106756.25元，利息按照年利率8.625%从2017年10月19日起算至贷款本息还清之日，并打入我中心在张掖农商银行城关支行292110122000006679账户；2、被告海某承担本案诉讼费用；3、被告王某对上述款项承担连带责任。事实与理由：2017年9月28日，被告王某为被告海某担保办理下岗失业小额贷款。经审核，被告海某符合办理下岗失业人员小额担保贷款的条件，原告贷款审核会议审批同意后，原告与被告海某、王某及张掖农村商业银行股份有限公司城关支行签订了《个人借款保证担保合同》，约定由被告海某在张掖农村商业银行股份有限公司城关支行贷款100000元，贷款期限为两年，贷款发放日为2017年10月19日，到期日为2019年10月19日。借款期限届满后，被告未按约定偿还借款本息，现张掖农村商业银行股份有限公司城关支行已扣划了原告担保基金代偿贷款本息，致使区财政创业担保贷款担保基金受到损失，原告遂提起诉讼。本院经审理认定事实如下：2016年11月28日，被告海某向原告申请小额担保贷款。2017年9月27日，原告审核同意担保贷款100000元，并委托张掖农村商业银行股份有限公司城关支行发放贷款。同日，被告王某给原告出具小额贷款担保人承诺书一份，承诺自愿为被告海某小额担保贷款承担担保责任，担保方式为无限连带清偿保证责任，担保期限为自借款人与银行约定的债务履行期限届满之日至借款人在经办银行本息偿付清为止，担保金额为借款100000元及逾期利息和罚息。王某特别声明，若借款人未按期还款，造成担保中心担保基金被银行扣划，本人同意并授权担保中心扣划工资及其他合法收入，用于偿还担保范围内约定的全部费用。逾期利息及其罚息以经办银行和借款人约定的利息承担方式承担。被告海某给原告出具还款保证书一份，保证按照借款合同约定在农商银行的贷款100000元按期偿还。2017年10月19日，原告作为保证人、张掖农村商业银行股份有限公司城关支行作为贷款人，被告海某作为借款人，被告王某作为保证人签订《个人借款保证担保合同》一份，约定由被告海某贷款100000元，贷款期限为24个月，年利率为5.75%，贷款用途为餐饮服务。合同还约定，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。贷款到期后，被告海某未还清贷款本息。2020年2月28日，农商银行从原告的担保基金账户扣收被告海某欠付的贷款本金100000元、逾期利息3363.56元，共计103363.56元。上述事实，有原、被告的当庭陈述及原告提交的甘州区创业担保贷款申请审批表、甘州区明永镇人民政府出具的证明、甘州区创业担保贷款担保人身份工资证明书、担保人承诺书、还款保证书、《个人借款保证担保合同》、张掖农村商业银行股份有限公司城关支行甘农商行城字（2020）006号文件等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，本案立案案由为借款合同纠纷，因原、被告之间并非借款合同关系，而是基于原告为被告与农商银行之间的金融借款合同提供的担保，原告履行担保责任后向被告行使追偿权，故本案案由应为追偿权纠纷。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。反担保适用担保法关于担保的规定。原告和被告王某作为担保人为被告海某在农商银行提供担保，在借款人海某未按期偿还贷款的情况下，原告作为担保人有义务向贷款人农商银行偿还借款本息。原告作为保证人已履行保证责任，现依法向借款人追偿，要求被告海某偿还代偿款103363.56元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告承担利息3392.69元，并自2017年10月19日起按照年利率8.625%承担利息至贷款本息还清之日的诉讼请求，在被告海某向原告出具的还款保证书中明确约定，逾期利息及其罚息以与银行签订的《个人借款保证担保合同》约定的利息承担方式承担，并利随本清。该合同约定借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，故原告要求自2017年10月19日起按照年利率8.625%承担利息至贷款本息还清之日的诉讼请求符合合同约定，也符合法律规定，本院予以支持。但是原告要求被告承担利息3392.69元的请求，因原告已代被告海某向农商银行偿还自2017年10月19日至2019年10月12日的利息3363.56元，现原告再次以2017年10月19日起按照年利率8.625%要求被告承担利息，属于重复计算，实属不当，故本院依法予以调整，由被告海某以代偿款103363.56元为基数，按照年利率8.625%承担自2019年10月13日起至贷款本息还清之日止的资金占用期间利息。同时，被告王某虽作为担保人与农商银行签订了《个人借款保证担保合同》，还给原告出具了《小额贷款担保人承诺书》，该承诺书实际是被告王某给原告提供反担保的担保承诺书，被告王某承诺自愿为被告海某办理的小额担保贷款承担担保责任，担保方式为无限连带清偿保证责任，担保期限为自借款人与银行约定的债务履行期限届满之日至借款人在经办银行本息付清为止。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”根据上述规定，本案反担保保证期间应当认定为二年。原告在保证期间内提起诉讼，被告王某应对涉案款项承担连带保证责任；被告王某承担保证责任后，有权向被告海某追偿。被告海某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及相关证据，应视为其放弃应诉、抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告海某偿还原告甘州区下岗失业人员小额贷款担保中心代偿的银行贷款本金100000元、利息3363.56元，合计103363.56元，限于判决生效之日起十五日内付清；二、被告海某以代偿款103363.56元为基数、按照年利率8.625%向原告承担自2019年10月13日起至全部款项还清之日止的利息；三、被告王某对上述一、二项承担连带保证责任；被告王某承担保证责任后，有权向被告海某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2435元，由被告海某负担，被告王某负连带清偿责任。原告已交纳，被告负担的案件受理费由被告直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判长 张为光人民陪审员 孟鑫林人民陪审员 尚会敏二〇二一年五月十四日书记员 顾亚楠注：本判决书生效后，当事人必须履行，一方逾期不履行的，对方当事人可于本判决书规定的履行期间最后一日起在二年内向本院提出执行申请，逾期不提出申请的视为自动放弃权利。