湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0602民初2962号原告：阳光财产保险股份有限公司岳阳中心支公司，住所地岳阳市岳阳楼区康王工业园奇康路26号。统一社会信用代码：XX。负责人：胡冬梅，总经理。委托诉讼代理人：李贝，湖南昌言（岳阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘家玲，湖南昌言（岳阳）律师事务所律师。被告：方微，女，XX年XX月XX日出生，汉族，住岳阳县XX。身份证号码：XX。委托诉讼代理人：严斌，男，XX年XX月XX日出生，汉族，系被告方微丈夫，身份证号码：XX。原告阳光财产保险股份有限公司岳阳中心支公司(以下简称“阳光保险岳阳支公司”)与被告方微保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月9日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光保险岳阳支公司的委托诉讼代理人李贝和刘家玲、被告方微的委托诉讼代理人严斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光保险岳阳支公司向本院提出如下诉讼请求:1、请求判令被告向原告支付理赔款47467.3元；2、请求判令被告向原告支付保费4803.12元；3、被告向原告支付违约金，以理赔款及保费总计52270.42元为基数，自2019年9月11日起按每日万分之四标准计算至实际付款之日止(暂计算至2021年3月22日，已产生违约金11520.4元);4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年4月19日，原、被告依法建立保证保险合同关系，原告向被告出具《个人贷款保证保险保险单》，用于被告向中国光大银行股份有限公司岳阳分行(以下简称光大银行岳阳分行)办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费1330元直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，从原告理赔当日开始超过30天，被告未能向原告归还全部理赔款则视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始计算，按每日万分之五向原告支付违约金。此后，被告向光大银行岳阳分行申请贷款并签订了《个人贷款合同》，贷款金额7万元，光大银行岳阳分行按约定于2018年4月23日向被告指定账户放款，但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2019年9月11日向光大银行岳阳分行代偿人民币47467.3元。截至理赔日，被告尚欠原告保费4803.12元未付。被告方微辩称：愿意偿还本金，违约金不能还。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告方微无异议。经本院认证，原告提交的投保单、保险单、个人贷款合同、授权委托书、代偿债务及权益转让确认书的真实性、关联性无瑕疵且合法，本院予以采信。经审理查明，2018年4月,被告向原告申请个人贷款保证保险。2018年4月19日，原告出具投保人为被告、保险人为原告、被保险人为光大银行岳阳青年路支行的《阳光个人贷款保证保险保险单》（保险单号：XX），主要约定：投保人已向保险人投保阳光个人贷款保证保险，保险人特签发该本保险单并同意承担保险责任；保证保险金额为83230元；保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费金额为1330元；投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日万分之五向保险人缴纳违约金。应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费。投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。被告作为投保人在该保险单中签名，并声明其已知悉并认可保险单的全部内容，愿意按照保险单的约定投保该保险。2018年4月23日，被告（借款人）与光大银行岳阳青年路支行（贷款人）签订《个人贷款合同》，主要约定：贷款金额为70000元；贷款用途为日常生活消费；贷款期限为36个月，自2018年4月23日至2021年4月23日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。此后光大银行岳阳青年路支行向被告给付了上述借款本金70000元。上述《个人贷款合同》履行过程中，被告未能依约按期向光大银行岳阳青年路支行履行还款义务，致使该行要求原告承担保险责任。原告遂于2019年9月11日依照前述保险合同约定，向光大银行岳阳青年路支行代偿被告剩余借款本金、利息、罚息共计47467.3元，光大银行岳阳青年路支行向其出具《代偿债务与权益转让确认书》。另查明，截至原告代偿之日即2019年5月27日，共产生逾期保费4803.12元。上述事实，有原告提交的授权委托书、投保单、保险单、个人贷款合同、代偿债务与权益转让确认书、中国光大银行对私活期账户对账单、保险费缴纳情况表等证据证实，并有庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原告阳光保险岳阳支公司代被告方微向光大银行岳阳分行理赔后，有权就赔付款项47467.3元向被告方微追偿，故对该理赔款47467.3元，被告方微有义务偿还。《个人贷款保证保险保险单》特别约定:“应付而未付保费是指投保人从贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间未支付的应交保险费”，截止2019年9月11日理赔之日，被告方微共欠付保险费4803.12元，对该笔款项，被告方微应予偿还。关于违约金的部分，《个人贷款保证保险保险单》特别约定“从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部理赔款项视为投保人违约。投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日起按每日万分之五向保险人缴纳违约金”，该条款约定的违约金符合法律规定，但原告阳光保险岳阳支公司主张按日万分之四缴纳违约金，故被告白贞重应以理赔款47467.3元为基数，按日万分之四（即月利率1.2%）支付自2019年9月11日起至实际付款之日止的违约金。《个人贷款保证保险保险单》未明确约定欠付保险费按上述规定支付违约金，故对于原告要求被告以欠付保险费为基数按日万分之四标准支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告方微偿还原告阳光财产保险股份有限公司岳阳中心支公司代偿款项47467.3元；二、被告方微向原告阳光财产保险股份有限公司岳阳中心支公司支付以47467.3元为基数，按月利率1.2%标准支付自2019年9月11日起至实际付款之日止的违约金；三、被告方微向原告阳光财产保险股份有限公司岳阳中心支公司支付保险费4803.12元；上述判决义务限于本判决生效后十日内履行。四、驳回原告阳光财产保险股份有限公司岳阳中心支公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取697元，由被告方微负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  何文祥二〇二一年五月二十五日书记员  左郁藩附:相关法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续到民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。