福建省莆田市秀屿区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0305民初1186号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行，住所地莆田市秀屿区南日镇海山村南海西路51号。统一社会信用代码91350305565380338T。负责人：林敏，行长。委托诉讼代理人：徐溪清，男，1988年1月24日出生，汉族，该行员工，住福建省安溪县。被告：陆炳周，男，1970年9月18日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行（以下简称莆田农商行南日支行）与被告陆炳周金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商行南日支行的委托诉讼代理人徐溪清到庭参加诉讼，被告陆炳周经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。莆田农商行南日支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令陆炳周立即归还普惠金融卡透支本金298949.55元及该款自2020年10月22日起至付清款项之日止按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金（透支利息按年利率12.6%计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；2.依法判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由陆炳周承担。事实与理由：2016年4月20日，陆炳周向莆田农商行南日支行办理了福万通普惠金融平安卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定（透支利息按年利率12.6%计收；违约金为每期最低还未额未还部分的5%，最低收费为5元），并约定一方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人的资信变动情况。用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度进行调整，授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冰结授信额度，甲方的授信额度一经调整，立即生效。合同签订后，莆田农商行南日支行按照贷记卡的申领审批程序通过陆炳周的申请，于2016年5月10日向陆炳周发放平安卡（卡号为6228××××7107）一张，授信额度为10万元，授信期限3年，用卡期间授信额度逐步调升至186000元。陆炳周于2019年4月18日向莆田农商行南日支行申请办理续卡，莆田农商行南日支行于2019年5月13日通过了陆炳周的续卡申请，续卡后期限至2022年5月13日，续卡后授信额度为186000元，用卡期间授信额度逐步调升至299000元。但陆炳周自2020年10月份发生账单3138.89元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。陆炳周未作答辩。莆田农商行南日支行向本院提供如下证据：1.营业执照、单位负责人身份证明书及负责人身份证复印件各一份，欲证明莆田农商行南日支行的诉讼主体适格。2.陆炳周的身份证复印件一份，欲证明陆炳周的诉讼主体适格。3.莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表、《普惠金融平安卡使用须知》、贷记卡交易明细各一份，欲证明2016年4月20日，陆炳周向莆田农商行南日支行申请办理普惠金融卡，2016年5月10日，莆田农商行南日支行向陆炳周发放普惠金融卡一张（卡号6228××××7107），授信额度10万元，期限36个月；2019年4月18日，陆炳周在莆田农商行南日支行办理续卡，陆炳周仅够足额偿还利息至2020年10月18日，暂计至2021年2月21日结欠本息316442.12元的事实。陆炳周在本院指定的举证期限内未提供任何证据。本院经审查认为，因陆炳周无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未向本院提出书面异议并提交证据，视为自动放弃举证和质证权利。莆田农商行南日支行提供的上述证据来源合法、客观真实，可以作为本案的定案依据，应予认定。根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，本院认定本案事实如下：2016年4月20日，陆炳周（甲方）填写莆田农商银行普惠金融卡申请表一份，向莆田农商行南日支行（乙方）申请办理福万通普惠金融平安卡，并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》，《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人的资信变动情况。用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度进行调整，授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冰结授信额度，甲方的授信额度一经调整，立即生效”等内容。同日，莆田农商行南日支行告知陆炳周平安卡使用须知条款，并由陆炳周在莆田农商行南日支行出具的《普惠金融平安卡使用须知》签字确认。合同签订后，莆田农商行南日支行按照贷记卡的申领审批程序通过了陆炳周的申请，于2016年5月10日向陆炳周发放平安卡（卡号为6228××××7107）一张，授信额度为10万元，授信期限3年，用卡期间该卡的授信额度逐步调升至186000元。2019年4月18日，陆炳周向莆田农商行南日支行申请办理续卡，莆田农商行南日支行于2019年5月13日通过了陆炳周的续卡申请，续卡后授信期限至2022年5月13日，授信额度为186000元，用卡期间该卡的授信额度再次调升至299000元。贷款后，陆炳周拖欠透支的借款本金298949.55元及自2020年10月22日起的借款利息未能偿还。经莆田农商行南日支行催讨，陆炳周拒不还款，莆田农商行南日支行遂诉至本院，要求陆炳周偿还透支本金298949.55元及拖欠的利息、违约金。案经审理，因陆炳周未到庭应诉，致本案无法调解。本院认为，陆炳周向莆田农商行南日支行申请领取额度为10万元（后陆续提额至299000元）普惠金融平安卡，莆田农商行南日支行发放给陆炳周授信额度为10万元的平安卡（卡号为6228××××7107）一张，陆炳周领卡后透支本金298949.55元并拖欠自2020年10月22日起的利息、违约金未还，此有莆田农商行南日支行提供的莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表、贷记卡交易明细等在案为凭，结合庭审调查情况，事实清楚，证据充分，足以认定。《领用合约》及《章程》对普惠金融平安卡的用途及利率均作了明确的约定，陆炳周依法应当按约定履行还本付息的义务。现莆田农商行南日支行要求陆炳周偿还透支的贷款本金298949.55元，并自2020年10月22日起按《领用合约》及《章程》的约定计付透支的利息、违约金，合理合法，应予支持，但利息、违约金合计应以年利率24%为限。陆炳周经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：陆炳周应在本判决生效之日起五日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行贷款本金298949.55元，并承担自2020年10月22日起至还清款项之日止按合同约定方法计算的透支利息、违约金（利息、违约金合计以年利率24%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往执行法院申报经常居住地及财产情况，并不得转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为；本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明确认的送达地址送达相关法律文书，并依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人依法采取纳入失信被执行人名单、限制消费令、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费6047元，减半收取计3023.5元，由陆炳周负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  郑德锋二〇二一年五月三十一日书记员  陈琴琴附相关适用法律条文及法官提示如下：《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。