福建省三明市沙县区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0427民初790号原告：福建沙县农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91350400155942828J,住所地福建省沙县李纲中路100号。法定代表人：苏朝强，该公司董事长。委托诉讼代理人：洪光熙，男，该公司员工。被告：邓宁泽，男，汉族，1987年5月12日出生，住沙县。被告：罗光福，男，汉族，1975年6月27日出生，住沙县。被告：邓锦满，男，汉族，1965年1月20日出生，住沙县。原告福建沙县农村商业银行股份有限公司（以下简称沙县农商行）与被告邓宁泽、罗光福、邓锦满金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人洪光熙到庭参加诉讼，被告邓宁泽、罗光福、邓锦满经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。沙县农商行向本院提出诉讼请求：1.邓宁泽偿还沙县农商行借款本金99988.84元、利息20138.66元（暂计至2021年1月11日），本息合计120127.5元，及从2021年1月12日起至还清借款之日止的利息及复利按《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》约定的利率及计算方式计算；2.罗光福、邓锦满对上述债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费及相关费用由邓宁泽、罗光福、邓锦满共同承担。事实与理由：2016年10月27日，沙县农商行与邓宁泽、罗光福、邓锦满签订《万通宝个人自助最高额借款合同》，合同约定邓宁泽向沙县农商行借款100000元，借款期限从2016年10月27日起至2019年10月26日止。执行浮动利率，按月结息。贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收利息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。罗光福、邓锦满为上述债务提供连带责任保证担保。合同签订后，沙县农商行于2016年10月27日向邓宁泽发放贷款100000元。邓宁泽从2019年10月26日起就未按时支付本息，截至2021年1月11日尚欠沙县农商行借款本金99988.84元、利息20138.66元。沙县农商行多次催讨无果，遂诉至本院。邓宁泽、罗光福、邓锦满未作答辩。沙县农商行向本院提交企业法人营业执照、法定代表人身份证明、身份证、《福建银监局关于福建沙县农村商业银行股份有限公司开业的批复》、《万通宝个人自助最高额借款合同》、自助循环贷款开户确认书、普通贷款核销本金收回、普通贷款核销利息收回、自助循环贷款交易明细查询、送达地址确认书等证据，邓宁泽、罗光福、邓锦满在答辩期及举证期限内未提出书面异议及提交证据，且经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，无法进行质证，应视为自愿放弃诉讼权利，对沙县农商行提供的上述证据本院予以采信。本院经审理认定事实如下：1.福建沙县农村商业银行股份有限公司隆华支行（以下简称隆华支行）系沙县农商行的下属分支机构。2.2016年10月27日，邓宁泽作为借款人，隆华支行作为贷款人，罗光福、邓锦满作为保证人，共同签订《万通宝个人自助最高额借款合同》，合同主要约定：自2016年10月27日起至2019年10月26日止，由贷款人在最高贷款本金余额100000元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2019年10月26日。借款用途为经营小吃。贷款利率执行浮动利率，每笔贷款按1-5年期基准利率上浮110%（本合同签订时基准利率为3.958333%），如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次（日/月/季/年）起调整借款执行利率。贷款逾期，自逾期之日按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。如借款人提前归还本金，应首先偿清拖欠利息，再归还本金及本金所产生的当期利息，即采用利随本清还款方式。罗光福、邓锦满愿为贷款人沙县农商行与借款人邓宁泽所形成的债权提供最高额担保，担保的最高额债权为人民币100000元。基于债权本金所产生的担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权。保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起2年。3.2016年10月27日，隆华支行向邓宁泽发放贷款100000元。借款后邓宁泽未按时还本付息，截至2021年1月11日，邓宁泽尚欠沙县农商行借款本金99988.84元、利息20138.66元。本院认为，沙县农商行是依法成立的金融机构，其分支机构隆华支行的权利义务可由其承继。隆华支行与邓宁泽、罗光福、邓锦满签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，当事人应按合同约定履行。沙县农商行依约履行了出借款项义务，邓宁泽未按时偿还借款本息，其行为已构成违约。沙县农商行要求邓宁泽偿还借款本金99988.84元、利息20138.66元（计至2021年1月11日），并支付从2021年1月12日起至实际还清借款之日止按《万通宝个人自助最高额借款合同》约定的利率及计算方式计算的利息及复利的诉求，合法有据，本院予以支持。罗光福、邓锦满作为借款人邓宁泽的保证人，担保最高额担保债权本金100000元。基于债权本金所产生的担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权。故沙县农商行要求罗光福、邓锦满对邓宁泽的上述债务承担连带清偿责任的主张，未超出合同约定，并且未超出保证期间，本院予以支持。邓宁泽、罗光福、邓锦满经本院传票传唤，未出庭抗辩也未提供推翻沙县农商行主张的相应证据，视为放弃诉讼权利并承担由此产生的不利法律后果，本案依法缺席审理，案件事实以沙县农商行提供的证据予以认定。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、邓宁泽应于本判决生效之日起十日内偿还福建沙县农村商业银行股份有限公司借款本金99988.84元；二、邓宁泽应于本判决生效之日起十日内支付福建沙县农村商业银行股份有限公司借款利息20138.66元（计至2021年1月11日），并支付从2021年1月12日起至实际还清借款之日止，按《万通宝个人自助最高额借款合同》约定利率及计算方式计算的利息及复利；三、罗光福、邓锦满对邓宁泽在本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2703元，减半收取计1351.5元，由邓宁泽、罗光福、邓锦满负担。邓宁泽、罗光福、邓锦满负担的案件受理费，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员 黄晓文二〇二一年五月二十七日法官助理 王彩霞书 记 员 卢 加附：一、本判决所依据的法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。