海南省万宁市人民法院民事判决书（2021）琼9006民初632号        原告：海南中和农信小额贷款有限公司，住所地：海南省海口市琼山区红城湖路183号碧湖豪庭B栋2101室，统一社会信用代码：91460100MA5RCN56X7。                法定代表人：刘冬文，该公司总经理。                委托诉讼代理人：王家磊，该公司员工，代理权限为特别授权。                被告：欧开温，男，1983年2月22日出生，汉族，住海南省万宁市，公民身份号码：XXX。                被告：陈英美，女，1987年11月21日出生，黎族，住海南省万宁市，公民身份号码：XXX。                被告：陈俄河，男，1983年10月13日出生，汉族，住海南省万宁市，公民身份号码：XXX。                原告海南中和农信小额贷款有限公司（以下简称“海南中和公司”）与被告欧开温、陈英美、陈俄河小额借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海南中和公司的委托诉讼代理人王家磊到庭参加诉讼，被告欧开温、陈英美、陈俄河经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。                原告海南中和公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的借贷合同书并宣布债务提前到期；2、判令被告欧开温、陈英美偿还原告本金30994.74元、利息2290.11元、逾期利息88.23元；3、判令被告欧开温、陈英美自2021年1月24日起按年利率15.4％承担逾期利息至清偿之日止；4、判令被告陈俄河对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；5、判令由被告承担诉讼费。事实和理由：原告与被告欧开温、陈英美、陈俄河于2019年12月5日签订借款协议，协议签订后原告如约支付借款。后因借款人欧开温还款困难，原告于2020年12月10日与借款人欧开温、陈英美和陈俄河重新签订了一份逾期重组合同，该合同约定借款人欧开温、陈英美和陈俄河重新以本金30994.74元分期还款，截止至2021年11月11日，总共分期12期。但是借款人从2020年12月11日起未按逾期重组合同约定偿还借款，同时保证人也拒绝履行连带还款责任，经多次催收拒不还款，截止2021年1月24日尚欠借款本金30994.74元、利息2290.11元以及逾期利息88.23元（逾期利息暂计算至2021年1月24日，实际计算至被告实际给付之日，逾期利息以年利率15.4％为限）。现特诉至贵院，请求支持原告诉请以维护原告的合法权益。                被告欧开温、陈英美、陈俄河未出庭也未提交书面答辩状。                原告海南中和公司为证明其所主张的事实提供如下证据：                证据一、小额贷款申请表。证明被告申请借款情况并同意查询征信及签字确认情况。                证据二、借贷合同。证明借贷事实，借贷关系合法。                证据三、确认书。证明被告已了解每月应还款和期限情况。                证据四、签约合影。证明借款签约时被告已经到现场并了解借款客户须知。                证据五、借款主体身份证合影。证明签约现场核实被告主体身份信息。                证据六、银行转账回执单。证明原告按照约定足额转账给被告银行卡号。                证据七、还款信息。证明被告还款和未还款详细情况。                被告欧开温、陈英美、陈俄河缺席，没有对原告提供的证据进行质证，也没有向法庭提供证据，视为其放弃举证、质证的权利。                本院对原告提交的证据认证如下：原告提供的上述证据客观真实，其来源和形式合法，且与本案的待证事实具有关联。故对原告提交的上述证据的真实性、合法性及关联性予以确认，作为认定本案事实的依据。                根据原告的陈述以及所提供证据证明的相应事实等，本院经审理查明：2019年12月1日，被告欧开温、陈英美以购买鱼苗资金不足为由向原告海南中和公司申请贷款50000元。2019年12月5日，被告欧开温、陈英美（乙方、借款人）和被告陈俄河（丙方、保证人）与原告海南中和公司（甲方、出借人）签订《借贷合同》（合同编号：HNWN20191204091929003523996）。《借贷合同》第一条约定：借款金额为50000元，借款期间从2019年12月5日至2020年12月11日，借款利率为0.055％／日（即19.8％／年），还款方式及还款计划为乙方、丙方承诺并自愿同意通过登录中和金服APP或关注中和金服服务号进入个人中心查询《还款计划表》，及时履行还款义务，因未及时查看还款计划导致的逾期还款后果由乙、丙方自行承担；第六条约定：丙方保证责任为，1、丙方对乙方全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任。2、保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年，本合同约定的借款期间展期或重组的，以展期或重组后所确定的借款期限届满日为届满日。4、保证方式：连带保证，如乙方未按本合同约定按时偿还借款本金和利息以及费用，或乙方未履行本合同约定的其他义务的，甲方有权直接要求丙方立即按照合同保证范围履行连带保证责任；第七条约定：1、乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按本合同约定借款利率水平上加收50％，但以不超过贷款余额综合年利率24％为限。甲方根据本合同约定提前一次性收回全部剩余借款本金与利息的，乙方应在接到甲方通知后立即履行清偿义务，担保人同时承担担保责任，未立即履行的视为逾期。……。3、乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的……。当日，海南中和公司与欧开温、陈英美、陈俄河签订《确认书》，约定：还款方式为月还5％，还款日为每月11日……。                《借贷合同》签订后，原告海南中和公司于2019年12月9日向被告欧开温发放了贷款本金50000元。借款后，被告出现还款困难并向原告申请贷款重组。经原告同意后，被告欧开温、陈英美（乙方、借款人）和被告陈俄河（丙方、保证人）与原告海南中和公司（甲方、出借人）于2020年12月10日签订《借贷重组合同（个贷）》，约定：一、原合同项下的借款金额为50000元，已归还本金19005.26元，已归还利息8233.19元。甲方同意对乙方在原合同项下的逾期贷款进行重组，重组贷款金额为30994.74元，重组贷款到期日为2021年11月11日。本合同约定的重组贷款到期日即原合同借款的最终到期日，乙方应按照贷款重组还款计划偿还全部贷款本息；二、贷款重组期间的贷款利率：依据甲方确定的利率计算利息，即0.154／年；三、还款方式及还款计划：2020年12月11日偿还本金2408.01元、利息13.26元，2021年1月11日偿还本金2426.69元、利息379.09元，2021年2月11日偿还本金2458.87元、利息346.91元，……；四、丙方自愿同意继续为该重组后的贷款提供连带保证责任，保证期间自本合同约定的重组贷款期间届满日的次日起二年；五、本合同是对原合同的调整和补充，除本合同书面变动的有关条款外，《借贷合同》的其他条款继续有效，各方当事人同意继续信守。《借贷重组合同（个贷）》签订后，被告并未按该合同约定履行分期还款义务，截至2021年1月24日，被告欧开温、陈英美尚欠原告海南中和公司借款本金30994.74元、利息2290.11元及逾期利息88.23元。                本院认为，本案系借款合同纠纷，原告海南中和公司与被告欧开温、陈英美、陈俄河签订的《借贷合同》和《借贷重组合同（个贷）》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，合同各方当事人应依约定履行合同义务。根据《借贷合同》约定，被告欧开温、陈英美任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的，原告有权宣布借款提前到期并要求其按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求被告陈俄河按照本合同的约定立即履行连带保证责任。本案中，被告欧开温、陈英美签订《借贷重组合同（个贷）》后，并未按合同约定按期履行还本付息义务，构成违约，应承担违约责任。原告现主张宣布剩余贷款提前到期，要求被告欧开温、陈英美偿还贷款本金30994.74元、利息2290.11元、逾期利息88.23元及自2021年1月25日起的逾期利息并要求被告陈俄河承担连带保证责任，符合前述合同约定及法律规定，本院予以支持。至于原告主张自2021年1月24日起计算逾期利息存在重复计算2021年1月24日的逾期利息的情形，本院不予支持。原告主张逾期利息按年利率15.4％计算未违反双方合同约定及法律规定，本院予以照准，即本案逾期利息为以借款本金30994.74元为基数，自2021年1月25日起按年利率15.4％计算至还清之日止。                被告欧开温、陈英美、陈俄河虽未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实已查清，依法可作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                被告欧开温、陈英美于本判决生效之日起十日内向原告海南中和农信小额贷款有限公司偿还借款本金30994.74元、利息2290.11元、逾期利息88.23元及自2021年1月25日起的逾期利息（自2021年1月25日起的逾期利息为：以借款本金30994.74元为基数，自2021年1月25日起按年利率15.4％计算至还清之日止）；                被告陈俄河对被告欧开温、陈英美的上述债务承担连带清偿责任；                驳回原告海南中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费317元，由被告欧开温、陈英美、陈俄河负担。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。                    审判员林俊平    二〇二一年五月十四日            法官助理郑曼燕            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。