江西省于都县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0731民初1364号原告：江西兴国农村商业银行股份有限公司，住所地：兴国县潋江镇兴国大道166号。法定代表人：黄文彬，董事长。委托诉讼代理人：俞倩，男，系原告员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：张映常，江西南芳（兴国）律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：廖兴东，男，1961年12月18日出生，汉族，住兴国县。被告：董建英，女，1962年4月21日出生，汉族，住兴国县。原告江西兴国农村商业银行股份有限公司诉被告廖兴东、董建英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案受理后，依法适用普通程序，先后二次公开开庭进行了审理。原告江西兴国农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人俞倩、邱海和被告廖兴东到庭参加诉讼，被告董建英经本院传票传唤未到庭参加诉讼。第二次开庭审理中，原告江西兴国农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人俞倩、张映常到庭参加诉讼，被告廖兴东、董建英经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西兴国农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告廖兴东、董建英立即共同偿还原告借款本金800000元及利息［含借款利息、罚息、复利，其中截至2020年10月13日利息为494754.98元；自2020年10月14日起至欠款实际付清之日止按合同约定的利率标准计算的利息，利随本清］；2．判令被告廖兴东、董建英将其抵押给原告的位于兴国县房屋［房屋所有权证号为：兴房权证（潋）字第××Ｊ14228号、ＬＪ14228-1号］及土地使用权［土地使用权证号为：兴国用（2007）第2Ｂ2904-××号］予以拍卖、变卖或折价，并由原告就拍卖或变卖的价款优先受偿；3．本案涉诉费用由被告承担。事实与理由：就原告向被告廖兴东发放个人贷款事宜，双方于2014年4月9日签订了编号为144392014031700001的《个人借款合同》，合同约定，借款金额800000元，期限为2014年4月9日至2017年4月8日，该借款金额及期限为循环借款额度和循环额度使用期限，借款用途为茶叶开发，借款年利率为浮动利率，按实际提款日中国人民银行公布施行的叁年期贷款基准利率上浮50%，按月结息，如逾期还款，应从逾期之日起按逾期贷款罚息利率即按合同约定借款利率基础上加收50%计收利息，对不能按期支付的利息及罚息，可按罚息利率计收复利，合同还对其他事项进行了相应约定。被告董建英系被告廖兴东之妻，向原告出具《共同还款承诺书》，承诺自愿对前述债务承担共同还款责任，并承担违反合同的各项法律责任。被告廖兴东与原告签订了《最高额抵押合同》，提供位于兴国县房屋及土地使用权为前述借款提供提押担保，并办理抵押登记，被告董建英作为担保物共有人，在抵押合同上签字。原告分别于2015年4月3日、2015年4月4日向被告廖兴东发放贷款累计800000元，借款利率为年利率8.025%，借款分别于2016年4月2日、2016年4月3日到期，就前述贷款，被告未依约偿还贷款本息。截至2020年10月13日，被告尚欠借款本金800000元，利息494754.98元。为维护原告的合法权益，特具状法院请求依法处理。被告廖兴东对原告诉请的借款事实无异议，但认为已过诉讼时效，罚息不符合规定。被告董建英未到庭也未作书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述、被告的答辩及对证据的审查确认，本院认定事实如下：2014年4月9日被告廖兴东与兴国县农村信用合作联社签订了编号为（2014）个借字第14439201403170001的《个人借款合同》，合同约定：借款用途为茶叶开发；借款金额800000元；借款期限36个月，即自2014年4月9日至2017年4月8日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的叁年期贷款基准利率上浮50%，逾期则加收50%计算罚息，对不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利；按月结息，到期还本；担保方式为抵押担保。同日被告廖兴东与兴国县农村信用合作联社签订了《最高额抵押合同》，承诺以其所有的位于兴国县房屋［兴房权证（潋）字第××Ｊ14228号］为上述贷款抵押担保，担保的最高额为人民币800000元，并办理了抵押登记（兴房他证潋字第××号）。被告董建英在《最高额抵押合同》的财产共有人处签名确认。2014年3月17日被告董建英向兴国县农村信用合作联社出具共同还款承诺书，承诺其与廖兴东系夫妻关系，对借款人廖兴东的贷款愿意共同承担还款责任，严格执行14439201403170001号的借款合同的各项条款，并承担违反合同的各项法律责任。合同签订后，兴国县农村信用合作联社依约向被告发放贷款。被告廖兴东第二次使用授信额度，分别于2015年4月3日、2015年4月4日各提取400000元，共计800000元，贷款执行利率为年利率8.025%，贷款分别于2016年4月2日、2016年4月3日到期。贷款到期后，被告于2016年4月18日归还利息5720.4元、2017年6月6日归还利息444.42元、2018年6月20日归还利息2052.45元、2019年7月10日归还利息3041.14元、2020年5月28日归还利息3940.34元，本金拖欠未还。原告分别于2018年2月12日和2018年4月8日向被告催收贷款，被告廖兴东在贷款催收通知书回函上签名确认。截至2020年10月13日，尚欠贷款本金800000元及利息、罚息、复利494754.98元，原告多次催收未果，遂具状兴国县人民法院请求处理。2021年1月7日立案后，因被告廖兴东系兴国县人民法院干警，故报请赣州市中级法院指定管辖。赣州市中级法院于2021年2月3日作出（2021）赣07民辖2号民事裁定书，指定本案由本院审理。庭审中，被告廖兴东认为2018年4月8日的催收函下面落款时间的笔迹不是其所签，但不申请笔迹鉴定，并提出催收函未在举证期限内提供。为保障当事人的诉讼权利，2021年5月31日本院进行二次庭审，被告廖兴东、董建英无正当理由拒不到庭，视为其放弃对该证据质证的权利。原告江西兴国农村商业银行股份有限公司原名为兴国县农村信用合作联社，2016年6月21日经中国银监会江西监管局文件［赣银监复（2016）117号］批复同意江西兴国农村商业银行股份有限公司开业，同时，兴国县农村信用合作联社自行终止。本院认为：原告与被告廖兴东之间的金融借款合同法律关系有双方签订的《个人借款合同》、借款凭证为据，可以认定。该合同系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告按约向被告廖兴东提供借款，被告廖兴东借款后未按期还本付息构成违约，应按合同约定支付逾期还款罚息、复利。被告董建英与被告廖兴东系夫妻关系，且被告董建英向原告出具共同还款承诺书，具有共同举债的意思表示，该笔贷款为夫妻共同债务，依法应共同承担清偿责任。被告廖兴东、董建英自愿以其所有的位于兴国县房屋［兴房权证（潋）字第××Ｊ14228号］为上述贷款提供最高额抵押担保，依法应承担相应的担保责任。本案中，原告与被告廖兴东签订的《个人借款合同》约定，对借款人不能按期支付的利息及罚息，按合同约定的罚息利率计收复利，遇有利率调整的，按调整后的利率计算罚息和复利。中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》第二十五规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利……”。贷款到期后，被告廖兴东自2016年4月18日至2020年5月28日，累计向原告偿还5次利息，且被告廖兴东分别在2018年2月12日和2018年4月8日的催收通知书签名确认。因此对其辩解本案已过诉讼时效、罚息不符合规定的意见，不予采信。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖兴东、董建英应于本判决生效后三十日内偿还原告江西兴国农村商业银行股份有限公司借款本金800000元及利息、罚息、复利494754.98（截至2020年10月13日），并支付上述借款本金自2020年10月14日起按合同约定的利息、逾期罚息、复利，利随本清；二、如被告廖兴东、董建英未能按期清偿上述借款本息，则依法拍卖或变卖被告廖兴东、董建英所有的位于兴国县房屋［兴房权证（潋）字第××Ｊ14228号］，所得款项在800000元范围内优先用以清偿上述借款；三、驳回原告江西兴国农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16453元，由被告廖兴东、董建英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本3份，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  钟久长人民陪审员  郭丽萍人民陪审员  朱祖琴二〇二一年五月三十一日书 记 员  王燕民江西省于都县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0731民初1364号原告：江西兴国农村商业银行股份有限公司，住所地：兴国县潋江镇兴国大道166号。法定代表人：黄文彬，董事长。委托诉讼代理人：俞倩，男，系原告员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：张映常，江西南芳（兴国）律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：廖兴东，男，1961年12月18日出生，汉族，住兴国县。被告：董建英，女，1962年4月21日出生，汉族，住兴国县。原告江西兴国农村商业银行股份有限公司诉被告廖兴东、董建英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案受理后，依法适用普通程序，先后二次公开开庭进行了审理。原告江西兴国农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人俞倩、邱海和被告廖兴东到庭参加诉讼，被告董建英经本院传票传唤未到庭参加诉讼。第二次开庭审理中，原告江西兴国农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人俞倩、张映常到庭参加诉讼，被告廖兴东、董建英经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西兴国农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告廖兴东、董建英立即共同偿还原告借款本金800000元及利息［含借款利息、罚息、复利，其中截至2020年10月13日利息为494754.98元；自2020年10月14日起至欠款实际付清之日止按合同约定的利率标准计算的利息，利随本清］；2．判令被告廖兴东、董建英将其抵押给原告的位于兴国县房屋［房屋所有权证号为：兴房权证（潋）字第××Ｊ14228号、ＬＪ14228-1号］及土地使用权［土地使用权证号为：兴国用（2007）第2Ｂ2904-××号］予以拍卖、变卖或折价，并由原告就拍卖或变卖的价款优先受偿；3．本案涉诉费用由被告承担。事实与理由：就原告向被告廖兴东发放个人贷款事宜，双方于2014年4月9日签订了编号为144392014031700001的《个人借款合同》，合同约定，借款金额800000元，期限为2014年4月9日至2017年4月8日，该借款金额及期限为循环借款额度和循环额度使用期限，借款用途为茶叶开发，借款年利率为浮动利率，按实际提款日中国人民银行公布施行的叁年期贷款基准利率上浮50%，按月结息，如逾期还款，应从逾期之日起按逾期贷款罚息利率即按合同约定借款利率基础上加收50%计收利息，对不能按期支付的利息及罚息，可按罚息利率计收复利，合同还对其他事项进行了相应约定。被告董建英系被告廖兴东之妻，向原告出具《共同还款承诺书》，承诺自愿对前述债务承担共同还款责任，并承担违反合同的各项法律责任。被告廖兴东与原告签订了《最高额抵押合同》，提供位于兴国县房屋及土地使用权为前述借款提供提押担保，并办理抵押登记，被告董建英作为担保物共有人，在抵押合同上签字。原告分别于2015年4月3日、2015年4月4日向被告廖兴东发放贷款累计800000元，借款利率为年利率8.025%，借款分别于2016年4月2日、2016年4月3日到期，就前述贷款，被告未依约偿还贷款本息。截至2020年10月13日，被告尚欠借款本金800000元，利息494754.98元。为维护原告的合法权益，特具状法院请求依法处理。被告廖兴东对原告诉请的借款事实无异议，但认为已过诉讼时效，罚息不符合规定。被告董建英未到庭也未作书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述、被告的答辩及对证据的审查确认，本院认定事实如下：2014年4月9日被告廖兴东与兴国县农村信用合作联社签订了编号为（2014）个借字第14439201403170001的《个人借款合同》，合同约定：借款用途为茶叶开发；借款金额800000元；借款期限36个月，即自2014年4月9日至2017年4月8日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的叁年期贷款基准利率上浮50%，逾期则加收50%计算罚息，对不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利；按月结息，到期还本；担保方式为抵押担保。同日被告廖兴东与兴国县农村信用合作联社签订了《最高额抵押合同》，承诺以其所有的位于兴国县房屋［兴房权证（潋）字第××Ｊ14228号］为上述贷款抵押担保，担保的最高额为人民币800000元，并办理了抵押登记（兴房他证潋字第××号）。被告董建英在《最高额抵押合同》的财产共有人处签名确认。2014年3月17日被告董建英向兴国县农村信用合作联社出具共同还款承诺书，承诺其与廖兴东系夫妻关系，对借款人廖兴东的贷款愿意共同承担还款责任，严格执行14439201403170001号的借款合同的各项条款，并承担违反合同的各项法律责任。合同签订后，兴国县农村信用合作联社依约向被告发放贷款。被告廖兴东第二次使用授信额度，分别于2015年4月3日、2015年4月4日各提取400000元，共计800000元，贷款执行利率为年利率8.025%，贷款分别于2016年4月2日、2016年4月3日到期。贷款到期后，被告于2016年4月18日归还利息5720.4元、2017年6月6日归还利息444.42元、2018年6月20日归还利息2052.45元、2019年7月10日归还利息3041.14元、2020年5月28日归还利息3940.34元，本金拖欠未还。原告分别于2018年2月12日和2018年4月8日向被告催收贷款，被告廖兴东在贷款催收通知书回函上签名确认。截至2020年10月13日，尚欠贷款本金800000元及利息、罚息、复利494754.98元，原告多次催收未果，遂具状兴国县人民法院请求处理。2021年1月7日立案后，因被告廖兴东系兴国县人民法院干警，故报请赣州市中级法院指定管辖。赣州市中级法院于2021年2月3日作出（2021）赣07民辖2号民事裁定书，指定本案由本院审理。庭审中，被告廖兴东认为2018年4月8日的催收函下面落款时间的笔迹不是其所签，但不申请笔迹鉴定，并提出催收函未在举证期限内提供。为保障当事人的诉讼权利，2021年5月31日本院进行二次庭审，被告廖兴东、董建英无正当理由拒不到庭，视为其放弃对该证据质证的权利。原告江西兴国农村商业银行股份有限公司原名为兴国县农村信用合作联社，2016年6月21日经中国银监会江西监管局文件［赣银监复（2016）117号］批复同意江西兴国农村商业银行股份有限公司开业，同时，兴国县农村信用合作联社自行终止。本院认为：原告与被告廖兴东之间的金融借款合同法律关系有双方签订的《个人借款合同》、借款凭证为据，可以认定。该合同系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告按约向被告廖兴东提供借款，被告廖兴东借款后未按期还本付息构成违约，应按合同约定支付逾期还款罚息、复利。被告董建英与被告廖兴东系夫妻关系，且被告董建英向原告出具共同还款承诺书，具有共同举债的意思表示，该笔贷款为夫妻共同债务，依法应共同承担清偿责任。被告廖兴东、董建英自愿以其所有的位于兴国县房屋［兴房权证（潋）字第××Ｊ14228号］为上述贷款提供最高额抵押担保，依法应承担相应的担保责任。本案中，原告与被告廖兴东签订的《个人借款合同》约定，对借款人不能按期支付的利息及罚息，按合同约定的罚息利率计收复利，遇有利率调整的，按调整后的利率计算罚息和复利。中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》第二十五规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利……”。贷款到期后，被告廖兴东自2016年4月18日至2020年5月28日，累计向原告偿还5次利息，且被告廖兴东分别在2018年2月12日和2018年4月8日的催收通知书签名确认。因此对其辩解本案已过诉讼时效、罚息不符合规定的意见，不予采信。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖兴东、董建英应于本判决生效后三十日内偿还原告江西兴国农村商业银行股份有限公司借款本金800000元及利息、罚息、复利494754.98（截至2020年10月13日），并支付上述借款本金自2020年10月14日起按合同约定的利息、逾期罚息、复利，利随本清；二、如被告廖兴东、董建英未能按期清偿上述借款本息，则依法拍卖或变卖被告廖兴东、董建英所有的位于兴国县房屋［兴房权证（潋）字第××Ｊ14228号］，所得款项在800000元范围内优先用以清偿上述借款；三、驳回原告江西兴国农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16453元，由被告廖兴东、董建英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本3份，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  钟久长人民陪审员  郭丽萍人民陪审员  朱祖琴二〇二一年五月三十一日书 记 员  王燕民