重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0231民初1807号原告：中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪街道人民西路217号，信用代码91500231208654927J。负责人：周卿，系该支行行长。委托诉讼代理人：余前，该支行员工。被告：王蕾，女，1984年12月26日出生，汉族，居民，户籍地及居住地重庆市垫江县。原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行与被告王蕾借款合同纠纷一案，本院于2021年3月30日受理后，依法适用简易程序由审判员周家平公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行的委托诉讼代理人余前到庭参加了诉讼,被告王蕾经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王蕾向原告立即偿还截止2021年2月20日止尚欠贷款本金71000元及利息1048.96元，本息共欠72048.96元。2021年2月21日起按合同约定支付罚息、复利（其中：罚息以尚欠贷款本金为基数，复利以应支付未支付的利息和罚息之和为基数，按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%计算）至本息还清为止。2、判令本案诉讼费及实现本案债权费用由被告王蕾承担。事实和理由：2009年被告王蕾向农行办理银行卡并在2020年03月换卡，2018年6月14日在农行开通了网上银行和掌上银行，被告王蕾在《中国农业银行个人结算账户申请书》上亲自签字确认。被告王蕾于2020年3月13日通过自己的网上银行按照《个人自助小额贷款操作步骤图例》流程与农行签订《个人自助小额借款合同》。额度有效期为2020年3月13日至2021年3月12日止。借款用途为综合消费。合同第八条约定，罚息自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算罚息，直至本息清偿为止。对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2020年原告向被告王蕾发放贷款，贷款金额71000.00元，借款期限为2020年3月13日至2021年3月12日止。贷款执行利率为4.3%，逾期利率为6.45%。该笔贷款被告虽偿还了部分利息，截止2021年2月20日止被告仍欠贷款本息72048.96元。上述合同签订后，原告如约向被告发放贷款，但在合同履行过程中，被告未按合同约定履行还本付息的义务，经原告催收，仍不履行。为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》《民法典》等相关法律法规规定，特向贵院提起诉讼，望法院支持。被告王蕾未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行为证明自己的主张，向本院提出了如下证据：1、被告身份证复印件，证明被告公民身份是有效、合法。2、《金穗借记卡个人卡申请表》换卡业务申请书、补办网银证书业务申请书及个人客户关联合约信息查询复印件，证明被告在农行开立借记卡和网上银行签约情况，同意通过电子银行办理在线金融业务，所办业务具有真实性、合法性和有效性。3、《中国农业银行个人自助小额贷款操作步骤图例》，证明被告申请个人自助小额贷款必须本人登录农行个人手机银行进行自助申请，阅读并同意个人自助小额借款合同等条款完成签约才能实现个人自助小额贷款，意思表示真实、合法、有效。4、《中国农业银行股份有限公司个人个人自助小额借款合同》、贷款交易明细、贷款入账明细、贷款发放通知单、借款凭证，证明被告在申请贷款时阅读了借款合同所有条款和内容并进行确认，清楚自己的借款金额、期限和利率，并绑定自己的银行卡作为贷款及还款账户。证明原被告签订的借款合同真实合法有效。证明原告按合同约定履行了放款义务，被告穝借款到指定账户的真实性。5、贷款还款明细、逾期信息、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书及催收图片，证明被告还款情况及被告逾期未还款的信息，原告向被告催收逾期未还借款的事实。经本院审查，对原告方提交的证据的真实性、合法性予以认定，且与本案有关联，可以作为本案的证据使用。根据原告方的陈述和本院审查认定的证据，本院认定如下法律事实：2020年3月被告王蕾在原告处办理了一张银行卡。被告王蕾于2018年6月14日在农行开通了网上银行和掌上银行，在网上向原告提交《中国农业银行个人结算账户申请书》并在该申请书上亲自签字确认。2020年3月13日被告王蕾通过自己的网上银行按照《个人自助小额贷款操作步骤图例》流程与原告签订了《个人自助小额借款合同》，借款金额为71000.00元，额度有效期为2020年3月13日至2021年3月12日止，借款用途为综合消费。借款合同的条四条约定，按月/季结息，结息日为每月或季末月20日。到期还本；第八条约定，罚息自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算罚息，直至本息清偿为止。对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2020年3月13日原告向被告王蕾发放贷款，贷款金额71000.00元，借款期限为2020年3月13日至2021年3月12日止。贷款执行利率为4.3%，逾期利率为6.45%。该笔贷款被告虽偿还了部分利息，截止2021年2月20日止被告仍欠贷款本息72048.96元。原告认为在合同履行过程中，被告未按合同约定履行还本付息的义务，构成违约。为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》、《民法典》等相关法律法规规定，特向本院提起诉讼，望法院依法支持其诉请。上述事实，有原告的陈述和提交的相关证据在卷佐证，并经被告质证和本院审查，足以认定。本院认为，原、被告通过网上银行签订的《中国农业银行股份有限公司个人自助小额借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律强制性规定，是合法有效的。合法的借贷关系受法律保护。双方当事人均应按照约定全面履行自己的合同义务。原告按照合同约定向被告发放了贷款，其已履行了合同义务。被告应当按照合同约定按时偿还借款本息。因被告未按时足额偿还借款本息，已构成违约，依法应当承担违约的民事责任。故原告请求被告全部偿还借款本金及未偿还的利息的主张符合法律规定，本院予以准许；根据相关法律规定，借贷关系双方对利息、复利、违约金等的约定总额最高不得超过国家规定的法定利率。对原告请求被告承担实现债权的律师费、差旅费等相关费用的主张，因未实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王蕾在本判决生效后五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行截止2021年2月20日止尚欠贷款本金71000.00元，利息1048.96元，共计72048.96元。从2021年2月21日起按合同约定支付罚息、复利（其中：罚息以尚欠贷款本金为基数，复利以应支付未支付的利息和罚息之和为基数，按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%计算）至本息还清为止。（以上利息总额不超过全国银行间同业拆借中心公布的起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍）。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取801元，由被告王蕾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  周家平二〇二一年五月十三日书记员  董 洁