北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初43021号原告：谢玲，女，1975年9月16日出生，汉族，住北京市海淀区。委托诉讼代理人：罗灿谟，天津益天律师事务所律师。被告：周芳，女，1974年2月10日出生，汉族，住北京市海淀区。被告：杨俊德，男，1972年6月10日出生，汉族，住北京市海淀区。原告谢玲与被告周芳、杨俊德民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告谢玲及其委托诉讼代理人罗灿谟到庭参加诉讼。被告周芳、杨俊德经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。谢玲向本院提出诉讼请求，请求依法判令周芳、杨俊德向谢玲：1、偿还借款569121.68元;2、承担本案诉讼费。事实和理由：谢玲与周芳系街道同事关系，杨俊德与谢玲丈夫系朋友关系，周芳与杨俊德系夫妻关系。周芳、杨俊德以做沉香等生意需要资金为由向谢玲借款，因谢玲没有多余资金，考虑两家关系，故同意以谢玲的名义向银行借款，由周芳、杨俊德偿付本息，同时承诺贷款下来后，会按月按时足额还款，绝不会伤害谢玲的银行信用（即个人征信）。2014年8月28日，周芳带谢玲到北京银行阜裕支行，用谢玲的资料开了此行借记卡，向此行申请了一笔29万元个人消费信用贷款，还款期5年，年利率7.53%，共60期，每期还款5759.88元。2015年6月26日周芳带谢玲到广发银行东直门支行，以谢玲名义办理了广发银行的自信贷，此贷款可循环贷款，共贷款36.7万元。2016年5月底，谢玲发现周芳没有到单位上班，同时谢玲接到银行的催款电话，称5月未还款，谢玲找到杨俊德，杨俊德表示其目前资金困难，让谢玲自己先将银行账单还上两个月，两个月后给周芳补齐。2016年7月初，谢玲找到杨俊德，杨俊德却表示无法还款。故谢玲诉至法院。周芳、杨俊德未作答辩。谢玲围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月15日，周芳向谢玲出具《承诺书》，载明：谢玲于2014年分别帮周芳做过两笔贷款，一笔是2014年做的北京银行的公积金贷款29万，一笔是广发银行的信用卡30万元。两笔贷款全部由周芳个人承担。对于《承诺书》中记载的“北京银行的公积金贷款29万”，根据谢玲提交的尾号为5873的北京银行个人账户对账单，2014年8月28日，该银行账户发生一笔金额为29万元的贷款，谢玲称此系周芳获得29万元贷款。对于该笔贷款的还款情况，谢玲称自2014年9月28日至2016年4月28日周芳偿还了20期累计115197.6元，此后自2016年5月21日至2019年8月28日谢玲偿还了40期累计230579.11元。根据对账单显示，自2014年9月28日至2016年4月28日的20期还款金额分别为：6014.29元，6014.29元，6014.29元，5967.34元，5940.57元，5940.57元，5940.57元，5940.57元，5942.61元，5940.57元，5940.57元，5942.62元，5940.57元，5940.57元，5940.57元，5700元，5759.88元，5759.88元，5759.88元，还款日期均为当月28日，以上还款总金额为118354.5元。谢玲自认2014年9月28日至2016年4月28日的20期还款系周芳进行还款，本院对此不持异议；对账单显示的20期还款总额与谢玲当庭陈述不符，本院将以对账单显示还款情况为准。对于《承诺书》中记载的“广发银行的信用卡30万元”，根据谢玲提交的尾号为9218的银行卡交易流水：1、2015年6月26日，该银行卡发生一笔名称为“其他贷款”、金额为30万元的交易，同时发生一笔名称为“活期存款”、金额为30万元的交易。谢玲称此系周芳获得该银行卡第一笔30万元贷款。对于该笔贷款的还款情况，谢玲称周芳偿还了10期款项共100972.68元。根据交易流水显示，2015年7月16日起前10个月每个月16日该银行卡发生的扣款情分别为：9037.11元，10137.11元，10137.11元，10137.11元，10137.11元，10137.11元，10137.11元，10137.11元，10137.11元，10156.4元（该笔扣款有19.74元发生在2016年4月16日，有10136.66元发生在2016年4月20日），谢玲自认上述10期还款系周芳进行还款，本院对此不持异议，将以流水显示情况为准。2、2016年1月11日，该银行卡发生了一笔金额为4万元的贷款发放。谢玲称此系周芳获得该银行卡第二笔4万元贷款。对于该笔贷款的还款情况，谢玲称周芳偿还了前4期每期1304.83元。根据根据交易流水显示，该银行卡前4期发生的扣款情分别为：2016年1月27日还款1619.23元，2016年2月16日还款1163.24元，2016年3月16日还款1261.31元，2016年4月20日还款1307.32元，本院对谢玲自认的周芳还款不持异议，将以流水显示情况为准。3、2016年1月27日，该银行卡发生了一笔金额为1万元的贷款发放。谢玲称此系周芳获得该银行卡第三笔1万元贷款。对于该笔贷款的还款情况，谢玲称周芳偿还了前3期每期334.11元。根据根据交易流水显示，该银行卡前3期发生的扣款分别为：2016年2月16日还款301.23元，2016年3月17日还款381.6元，2016年4月20日还款338.54元，本院对谢玲自认的周芳还款不持异议，将以流水显示情况为准。4、2016年3月21日，该银行卡发生了一笔金额为1.7万元的贷款发放。谢玲称此系周芳获得该银行卡第四笔1.7万元贷款。对于该笔贷款的还款情况，谢玲称周芳偿还了第一期550.58元。根据根据交易流水显示，2016年4月20日该银行卡发生517.48元扣款，次日发生33.1元扣款，共计550.58元。本院对谢玲自认的周芳还款不持异议，将以流水显示情况为准。谢玲称除了上述还款外，其余欠款均由谢玲向银行偿还，现已还清。另查，周芳与杨俊德曾系夫妻，二人于2015年10月10日离婚。周芳、杨俊德经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上依法裁判。本院认为：根据谢玲提交的证据及当庭陈述，本院确认谢玲与周芳之间存在民间借贷法律关系。根据自2020年8月20日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定，具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的。本案中，谢玲向周芳出借资金来源于对金融机构的贷款，故应属无效。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案中，谢玲与周芳对合同无效均有过错，故本院认定周芳应当向谢玲返还剩余借款本金并赔偿其资金占用损失；对于资金占用损失的计算标准，本院酌定按照同期一年期银行贷款利率（2019年8月20日后为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）计算。对周芳已经还款的部分，本院将按先息后本的顺序进行分期分段扣减。经计算，周芳应当返还借款本金462416.65元、赔偿截至本判决作出之日止的利息损失98589.89元，以上共计561006.54元。故谢玲要求周芳偿还借款的诉讼请求，本院就其合理部分予以支持。对于杨俊德的还款责任。因广发银行本金4万元、1万元及1.7万元的借款发生于杨俊德与周芳离婚之后，谢玲要求杨俊德就该部分款项承担夫妻共同还款责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。北京银行本金29万元、广发银行本金30万元的借款，发生于杨俊德与周芳夫妻关系存续期间，但金额明显超出夫妻共同生活必要的限度，谢玲有义务提供证据证明上述借款系基于夫妻共同意思表示或债务用于共同生活、共同生产经营。故其要求杨俊德就该部分款项承担夫妻共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第五十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日起施行）第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、谢玲与周芳之间关于2016年1月15日《承诺书》约定的民间借贷法律关系无效；二、周芳于本判决生效后十日内向谢玲返还借款本金462416.65元并赔偿截至2021年5月12日止的利息损失98589.89元；三、驳回谢玲其他诉讼请求。如果周芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9491元、公告费260元（谢玲均已预交），均由周芳负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审判员  宋玉洁二〇二一年五月十三日书记员  胡英骏