广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0608民初1235号原告：兴业银行股份有限公司佛山高明支行，经营场所广东省佛山市高明区荷城街道沧江路431号（住所申报），统一社会信用代码914406087762288542。负责人：邱东，该行行长。委托诉讼代理人：陈永梅，广东品明律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢馨，广东品明律师事务所实习律师。被告：李锦星，男，1973年9月18日出生，汉族，住广东省佛山市高明区。被告：刘瑜飞，女，1972年11月27日出生，汉族，住广东省佛山市高明区。被告：佛山市高明区荷城威信汽车轮胎配件精品行（以下简称“威信配件精品行”），经营场所广东省佛山市高明区荷城街道高明大道东378号之三，统一社会信用代码91440608L20629204D。经营者：刘瑜飞。被告刘瑜飞、威信配件精品行的共同委托诉讼代理人：谢小航、黎绮琪，均系广东利衡律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行（以下简称“兴业银行高明支行”）与被告李锦星、刘瑜飞、威信配件精品行金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行的委托诉讼代理人陈永梅、卢馨，被告李锦星，被告刘瑜飞、威信配件精品行的共同委托诉讼代理人谢小航到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行向本院提出诉讼请求：1.被告李锦星、刘瑜飞偿还《零售经营类借款合同》［编号：兴银粤个抵借字（高明支行）第XXXXX号］的借款本金3500000元、利息36750元、复利192.87元，合计3536942.87元［暂计至2021年2月18日，自2021年2月19日起至实际清偿之日，以逾期本金3500000元按罚息年利率6.3%计算罚息，以应还未还利息36750元按罚息年利率6.3%计算复利］；2.被告李锦星、刘瑜飞承担原告为实现债权支付的律师费6400元；3.确认原告对被告刘瑜飞所有的位于佛山市高明区荷城街道高明大道东378号的房产及土地使用权［他项权证号：粤房地他项权证佛字第××号］在上述第一项、第二项及第五项债权范围内享有优先受偿权；4.被告威信配件精品行对被告李锦星、刘瑜飞上述所有债务承担连带清偿责任；5.由三被告承担案件受理费、财产保全费。事实和理由：2014年6月27日，原告与被告李锦星、刘瑜飞签订了《个人授信额度借款合同》。授信借款合同约定，被告李锦星、刘瑜飞向原告申请授信额度借款，该合同项下额度授信最高本金限额为人民币900万元，用于经营类用途。2020年4月30日，原告委托兴业银行股份有限公司佛山分行（以下简称“兴业银行佛山分行”）与被告李锦星、刘瑜飞签订了《零售经营类借款合同》。借款合同约定，被告李锦星、刘瑜飞向兴业银行佛山分行申请贷款350万元，用于购买材料，借款期限12个月，自2020年5月12日至2021年5月12日，借款利率为ＬＰＲ1年期限档次加0.35%，即借款年利率为4.2%。自借款发放次月起每个公历月的21日及借款到期日为还款日。采用按月付息，到期还本法偿还，债务人未按期还款，构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。2014年6月27日，原告与被告李锦星、刘瑜飞签订了《个人借款最高额抵押合同》。抵押合同约定被告李锦星、刘瑜飞提供被告刘瑜飞所有的位于佛山市高明区地产为被告李锦星、刘瑜飞的上述借款提供抵押担保，担保期限为2014年6月27日至2024年6月27日止，抵押最高本金限额为人民币900万元。担保范围包括但不限于借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。2014年6月30日，双方就以上抵押房产和抵押登记，抵押登记号为：粤房地他项权证佛字第××号。2014年6月27日，原告与被告威信配件精品行签订《个人借款最高额保证合同》。保证合同约定，被告威信配件精品行为被告李锦星、刘瑜飞的上述贷款提供最高额保证，最高本金限额为人民币900万元整，保证范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等，保证额度有效期为120个月，自2014年6月27日至2024年6月27日止。2020年5月12日，原告委托兴业银行佛山分行向被告李锦星、刘瑜飞发放贷款350万元。被告李锦星、刘瑜飞自2020年11月21日起没有按合同约定偿还借款利息，已构成严重违约。被告李锦星、刘瑜飞、威信配件精品行共同辩称，答辩人逾期还款并非自身原因；原告合同约定的罚息以及调增的利息再加上律师费以及诉讼保全费的惩罚过高。本院经审理认定事实如下：被告李锦星、刘瑜飞为夫妻关系。2014年6月27日，原告兴业银行高明支行与被告李锦星、刘瑜飞签订一份《个人授信额度借款合同》，该合同约定：被告李锦星、刘瑜飞向原告申请授信额度借款，该合同项下额度授信最高本金限额为人民币900万元，用于经营类用途，有效期为2014年6月27日至2024年6月27日止；借款人未按约定偿还借款本息、借款人发生影响其偿债能力的事件，贷款人有权提前收回收融资款项。2014年6月27日，原告与被告李锦星、刘瑜飞签订一份《个人借款最高额抵押合同》，该合同约定：被告李锦星、刘瑜飞提供共同所有的位于佛山市高明区地产为被告李锦星、刘瑜飞的上述借款提供抵押担保，担保期限为2014年6月27日至2024年6月27日止，抵押最高本金限额为人民币900万元；担保范围包括但不限于借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。2014年6月30日，上述房产办理了抵押登记手续，抵押登记号为：粤房地他项权证佛字第××号。2014年6月27日，原告与被告威信配件精品行签订一份《个人借款最高额保证合同》，该合同约定：被告威信配件精品行为被告李锦星、刘瑜飞的上述贷款提供最高额保证，最高本金限额为人民币900万元整；保证责任方式为连带保证责任；保证范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；保证额度有效期为120个月，自2014年6月27日至2024年6月27日止。2020年4月30日，原告委托兴业银行佛山分行与被告李锦星、刘瑜飞签订一份《零售经营类借款合同》，该合同约定：被告李锦星、刘瑜飞向兴业银行佛山分行申请贷款350万元，用于购买材料，借款期限自2020年5月12日至2021年5月12日；借款利率为浮动利率，LPR1年期限档次加0.35%；采用按月付息，到期还本法偿还，自借款发放次月起每个公历月的21日及借款到期日为还款日；债务人未按期还款，构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。签订前述合同后，2020年5月12日，原告委托兴业银行佛山分行向被告李锦星、刘瑜飞发放贷款350万元。被告李锦星、刘瑜飞从2020年11月21日开始逾期还款，截至2021年2月18日，被告李锦星、刘瑜飞欠原告本金3500000元、利息36750元、复利192.87元。原告委托广东品明律师事务所代理本案诉讼，产生律师费6400元。又查，二被告均于2020年7月13日涉嫌犯罪被刑事拘留，被告刘瑜飞于2020年11月26日取保候审。本院认为，原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告与三被告签订的《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款最高额保证合同》、《零售经营类借款合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。被告李锦星、刘瑜飞因涉嫌犯罪而导致其还款能力受限，符合上述《个人授信额度借款合同》约定的“借款人发生影响其偿债能力的事件”，被告李锦星、刘瑜飞从2020年11月起本息逾期未支付，已经构成违约，原告宣告全部借款到期。原告现以起诉方式作出宣告，即涉案合同在被告收到起诉状副本之日已经解除，案涉全部借款届满还款期限。被告李锦星、刘瑜飞应当清偿借款本金3500000元、利息36750元、复利192.87元（计至2021年2月18日）。因上述《零售经营类借款合同》约定的借款利率为浮动利率，故原告请求自2021年2月19日起至实际清偿之日止按照固定的年利率6.3%计算罚息、复利不当，应以3500000元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率加0.35%再上浮50%计算罚息至实际清偿之日止，以36750元为基数至按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率加0.35%再上浮50%计算复利至实际清偿之日止。关于律师费的问题。根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》（粤价[2006]298号）规定的广东省律师服务政府指导价，涉及财产的民事诉讼收费标准为在收取基础费用1000-8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取。原告委托的律师事务所在基础费用幅度计收律师费6400元，未超出收费规定；借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，涉案律师费为被告能够预见的因违反合同可能造成的损失，故被告应当承担律师费6400元。关于原告主张实现抵押权的问题。被告李锦星、刘瑜飞提供案涉房产作为抵押并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日设立。原告作为抵押权人，依法对抵押房屋拍卖、变卖所得价款在本案借款本金、利息、罚息、复利及受理费、保全费、律师费等费用范围内享有优先受偿权。被告威信配件精品行自愿为被告李锦星、刘瑜飞的上述债务提供连带保证担保，应当对被告李锦星、刘瑜飞的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条的规定，判决如下：一、被告李锦星、刘瑜飞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行偿还借款本金3500000元、利息36750元、复利192.87元（计至2021年2月18日），合共3536942.87元；自2021年2月19日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率加0.35%再上浮50%以3500000元为本金计算罚息，自2021年2月19日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率加0.35%再上浮50%以36750元为本金计算复利给原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行；二、被告李锦星、刘瑜飞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行支付律师费6400元；三、被告佛山市高明区荷城威信汽车轮胎配件精品行对前述第一项、第二项判项确定的债务承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向被告李锦星、刘瑜飞追偿；四、原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行对被告李锦星、刘瑜飞共同所有的位于佛山市高明区［他项权证号：粤房地他项权证佛字第××号］拍卖、变卖所得价款在前述判项及案件受理费、财产保全费范围内享有优先受偿权；五、驳回原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35061元，减半收取17530.5元，财产保全费5000元，合共22530.5元（原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行已预交），由被告李锦星、刘瑜飞、佛山市高明区荷城威信汽车轮胎配件精品行负担。被告李锦星、刘瑜飞、佛山市高明区荷城威信汽车轮胎配件精品行负担的22530.5元，由被告李锦星、刘瑜飞、佛山市高明区荷城威信汽车轮胎配件精品行于支付判项确认的款项时一并支付给原告兴业银行股份有限公司佛山高明支行，本院不再另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 黄永军二〇二一年五月十一日法官助理 梁 涛书 记 员 赵颖妍