山西省晋中市太谷区人民法院民 事 判 决 书（2021）晋0703民初761号原告：乔俊平，女，1969年11月15日出生，汉族，住山西省晋中市太谷区。原告：杨蓉蓉，女，1989年11月12日出生，汉族，住山西省晋中市太谷区。原告：杨志国，男，1995年1月16日出生，汉族，住山西省晋中市太谷区。三原告共同委托诉讼代理人：贺志锐，男，山西效菡律师事务所律师。被告：中华联合财产保险股份有限公司赤峰中心支公司。住所地：内蒙古自治区赤峰市松山区新城临潢大街25号九天建化集团大厦六楼。负责人：边岩，职务：总经理。委托诉讼代理人：娜森，男，1987年8月1日出生，蒙古族，住内蒙古赤峰市，系该公司员工。第三人：中和农信项目管理有限公司太谷分公司。住所地：山西省晋中市太谷区凤仪街天丽新都5号。法定代表人：张波，职务：经理。原告乔俊平、杨蓉蓉、杨志国与被告中华联合财产保险股份有限公司赤峰中心支公司、第三人中和农信项目管理有限公司太谷分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乔俊平、杨蓉蓉、杨志国以及三原告共同委托诉讼代理人贺志锐，被告中华联合财产保险股份有限公司赤峰中心支公司委托诉讼代理人娜森到庭参加诉讼。第三人中和农信项目管理有限公司太谷分公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。乔俊平、杨蓉蓉、杨志国向本院提出诉讼请求：一、判令被告支付原告保险金100000元;二、由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由:2020年3月12日，原告在第三人处借款20000元。当时第三人称要借款必须同时购买一份保险。应第三人的要求，原告乔俊平的丈夫杨心民在第三人处购买了一份个人意外伤害保险。2020年12月13日，早晨6时30分许，杨心民在家中去厕所时不慎摔倒，再次回卧室在睡眠中意外死亡。原告依约归还了第三人借款本金及利息。根据个人意外伤害保险的约定，被告应当给付原告保险金100000元。原告找被告理赔被拒绝，故原告依我国《保险法》第10条、第17条之规定向人民法院起诉，请支持原告之诉请。中华联合财产保险股份有限公司赤峰中心支公司辩称，一、杨心民在答辩人处确实投保了人身意外保险，投保日期是2020年3月16日-2021年3月15日，约定受益人为法定，被答辩人应提供证据证明本案原告主体适格；二、意外伤害是指受到外来的、突发的、非本意的、非疾病的原因致使身体受到伤害，在本案的理赔过程中被答辩人提供的医学死亡证明记录被保险人杨心民呼吸心跳停止、心肌梗死？由此可以证明被保险人的死亡是由于疾病身故，并非意外事故伤害，故此不属于意外伤害保险的责任；三、事故发生后，被答辩人未及时通知答辩人，而是在事发十六日、被保险人下葬后才通知答辩人，致使已无法通过鉴定等途径确定被保险人死亡原因，被答辩人故意不及时通知答辩人，依据《保险法》21条之规定，结合本案因被保险人死亡原因不能确定为意外伤害死亡，故此答辩人不应当承担给付保险金的责任。综上，请人民法院驳回被答辩人的诉讼请求。第三人中和农信项目管理有限公司太谷分公司在法定期限内未提出答辩意见。原告乔俊平、杨蓉蓉、杨志国围绕其诉讼请求向本院提交以下证据：2020年3月12日杨心民及乔俊平出具的借款确认书（编号3635621）一份；个人意外伤害保险Ａ型（2014版）保险单（号码：01202015040118191400114964）一份；内蒙古增值税电子普通发票（发票号码：×××69）一份；晋中市太谷区人民医院门诊收费清单（门诊号：2012130008）一张；居民死亡医学证明（推断）书一份；关于杨心民保险理赔款权益转让授权书一份；白城村委会证明一份；白城村村民武维金的证言。被告中华联合财产保险股份有限公司赤峰中心支公司向本院提交以下证据：个人意外伤害保险Ａ型（2014版）保险单（号码：01202015040118191400114964）及条款、中华财险附加意外伤害医疗保险条款各一份。本院依法组织各方对前述证据进行了质证，对于原被告双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；对于有争议的事实和证据，本院认定如下：原告乔俊平系被保险人杨心民的妻子，原告杨蓉蓉系二人女儿，原告杨志国系二人儿子；杨心民母亲张巧英于2021年3月去世，其父亲杨天义当庭表示放弃案涉保险金的理赔权。2020年3月12日，原告乔俊平及杨心民向第三人中和农信项目管理有限公司太谷分公司借款20000元，应第三人要求，杨心民作为投保人、被保险人向被告中华联合财产保险股份有限公司赤峰中心支公司投保了个人意外伤害保险Ａ型（2014版），原告称杨心民向第三人缴纳80元保费并收取相应发票后，其余投保事项均由第三人代为办理。保险期间自2020年3月16日00:00：00时起至2021年3月15日24:00:00时止。意外伤害保险金额100000元，意外医疗保险金额12000元，受益人为法定。2020年12月13日，原告称被保险人杨心民在家中上厕所时不慎摔倒，再次回到卧室睡觉时，原告乔俊平发现杨心民呼吸衰竭后拨打120急救，将杨心民送往太谷区人民医院救治，最终抢救无效死亡。原告称在第三人处向被告投保时第三人只给了一份80元的内蒙古增值税电子普通发票，而未给保险单及其条款，在杨心民身故后向第三人中和农信项目管理有限公司太谷分公司处复印了案涉个人意外伤害保险Ａ型保险单，并于杨心民身故后16日向被告中华联合财产保险股份有限公司赤峰中心支公司报案。因被告拒绝赔付原告意外伤害保险金，现原告诉至本院，诉请被告支付保险金100000元。本院认为，原告乔俊平及杨心民向第三人中和农信项目管理有限公司太谷分公司借款时，应第三人要求，杨心民作为投保人、被保险人向被告中华联合财产保险股份有限公司赤峰中心支公司投保了个人意外伤害保险A型（2014版）系事实，原告称只收到保费发票一张，而没有收到相关保单及条款，对此被告及第三人未向本院提供将该个人意外伤害保险A型（2014版）保险单及条款、中华财险附加意外伤害医疗保险条款纸质版或电子版交付于投保人的证明，也未证明投保人投保时对于保险合同内容及免责事项已经知晓。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。被保险人在保险期间内死亡，其原因根据家属陈述及村委会的证明系摔倒后在家睡觉中不省人事，送医院经抢救无效死亡，是否心肌梗死医院未明确诊断，只是以打问号的形式出具诊断书，该是否属于保险免责范围，因被告中华联合财产保险股份有限公司赤峰中心支公司未举证证明保单及保险合同已于投保时交付投保人，故当被保险人身故后，双方产生争议与纠纷，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”之规定，对于被保险人死亡是否免责，被告中华联合财产保险股份有限公司赤峰中心支公司作为保险人应承担举证不能的责任，故本院对被告中华联合财产保险股份有限公司赤峰中心支公司拒赔的理由不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十条之规定，判决如下：被告中华联合财产保险股份有限公司赤峰中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告乔俊平、杨蓉蓉、杨志国支付保险金100000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案法律文书生效后（当事人提起上诉的,以上诉法院生效判决为准),负有履行义务的当事人须按期履行生效法律文书确定的义务,逾期未履行的,不得有非生活和工作必需的消费行为,不得有转移、执行的行为。当事人如有以上行为,本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施,构成犯罪的,依法追究刑事责任。案件受理费1150元，由被告中华联合财产保险股份有限公司赤峰中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋中市中级人民法院。审判员  贾世东二〇二一年五月十八日书记员  吕 欣