海南省海口市美兰区人民法院民事判决书（2021）琼0108民初659号海南省海口市美兰区人民法院民事判决书（2021）琼0108民初659号原告：中国建设银行股份有限公司海南省分行，住所地海南省海口市龙华区国贸大道建行大厦。统一社会信用代码：91460000901242509E。负责人：梅宁，该行行长。委托诉讼代理人：朱星星，海南法立信律师事务所律师。委托诉讼代理人：王程，海南法立信律师事务所律师。被告：李开茂，男，1971年12月5日出生，汉族，住海南省儋州市。公民身份号码：XXX。被告：何引凤，女，1975年9月4日出生，汉族，住海南省儋州市。公民身份号码：XXX。原告中国建设银行股份有限公司海南省分行与被告李开茂、何引凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱星星到庭参加诉讼，被告李开茂、被告何引凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司海南省分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告李开茂、被告何引凤于2017年1月16日签订的编号为中心消费2016-122-021号《个人消费普通借款合同》；2.判决被告李开茂、被告何引凤向原告偿还贷款本金155695.64元、利息3374.17元、罚息701.1元，共计159770.91元（利息、罚息、复利应按合同约定计算至实际还清之日止，截至2020年8月31日，利息暂计为3374.17元、罚息暂计为701.1元；2020年8月31日之后利息、罚息按合同约定计付至借款实际清偿之日止）。其中，利息=剩余本金*贷款年利率/360(或贷款月利率/30)*计息天数。本金罚息=逾期本金*合同约定罚息年利率/360（或合同约定罚息月利率/30）*计息天数。拖欠利息复利=逾期利息*合同约定罚息年利率/360（或合同约定罚息月利率/30）*计息天数；3.判决确认原告对海南省儋州市房产[证号:20160002495]及对应分摊的国有土地使用权[证号：儋国用（2016）第1090号]折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判决二被告承担本案全部费用，包括但不限于诉讼费、律师费8469元、公告费、保全费等（如有）。事实和理由：2017年1月16日，原告与二被告签订了编号为中心消费2016-122-021号《个人消费普通借款合同》，《借款合同》约定，被告李开茂、被告何引凤向原告申请个人消费普通借款，向原告借款人民币390000元，借款期限为60个月，即从2017年2月6日起至2022年2月6日止。贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮20%；逾期还款的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮100%。约定还款日为每月20日，采用等额本息还款方法。同时，二被告又签订了编号为中心消费2016-122-021号《个人消费普通借款抵押合同》，二被告将其二人所有的位于海南省儋州市的房产进行抵押，以确保《借款合同》的履行，保障原告债权的实现。合同签订后，原告于2017年2月6日向合同指定账户发放贷款人民币390000元整。原、被告到登记机关办理了不动产抵押权登记[证号：琼（2017）儋州市不动产证明第0001759号]。贷款发放后，被告李开茂、被告何引凤仅归还部分本息，截至2020年8月31日，被告李开茂、被告何引凤拖欠贷款本金34121.79元、利息3374.17元、罚息701.1元，共计38197.06元。根据《借款合同》第八条第一款违约情形约定：“（一）甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。……”以及第八条第二款违约救济措施约定：“出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；……9.行使担保权利；……11.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；12.解除合同；……”本案中，被告李开茂、被告何引凤逾期还款的行为已构成违约，根据上述约定，属于可以宣布贷款立即到期、解除合同的情形。依据《中华人民共和国合同法》第九十八条：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，原告有权依据合同约定要求被告李开茂、被告何引凤按合同约定的计算方式支付罚息、利息等。《抵押合同》第一条第一款约定：“甲方以本合同‘抵押财产清单’所列之财产设定抵押”、第九条第一款约定：“债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同其他约定，甲方有权行使抵押权利”，故原告对海南省儋州市房及对应分摊的国有土地使用权的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告经多次催收未果，为维护自身的合法权益，确保国有信贷资金的安全，根据法律的相关规定和合同的约定，特向法院提起诉讼，望法院支持原告的全部诉讼请求。被告李开茂及被告何引凤未作答辩。综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.借款人（抵押人）：李开茂、何引凤。2.合同名称及编号：《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》，编号：中心消费2016-122-021。3.合同签订日期：2017年1月16日。4.贷款本金：390000元。5.借款期限：2017年2月6日起至2022年2月6日止。6.贷款利率：浮动利率，即基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平上上浮20%。7.罚息利率：贷款利率上浮50%。8.复利利率：按罚息利率计收复利。9.还款方法：等额本息。10.违约责任：借款人（被告）不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款方（原告）有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照合同约定规则计收罚息和复利。11.抵押财产：李开茂名下位于儋州市那大镇天利花园住宅小区D39号房产（不动产权证号：20160002495）。12.抵押登记情况：已办理不动产抵押权登记[抵押权证号：琼（2017）儋州市不动产证明第0001759号]。13.欠款情况：截至2020年8月31日，被告尚欠原告贷款本金155695.64元、利息3374.17元、罚息701.1元。庭审中，原告确认：诉讼过程中原告仅支出案件受理费，未支出公告费等其他诉讼费用；2020年9月至2021年3月17日期间，被告李开茂向原告偿还了部分欠款，截至2021年3月18日，被告李开茂、何引凤尚欠原告本金110195.61元、利息6343.7元、罚息2719.64元。本院确认的上述事实，有原告提交的证据以及当事人陈述笔录等在案佐证备查。本院认为，原告与被告李开茂、何引凤签订的《个人消费普通借款合同》及《个人消费普通借款抵押合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律的强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力。各方当事人在依合同约定享有相应权利的同时，亦应当按照合同约定全面履行各自义务。合同签订后，原告依约发放了全部贷款，但被告李开茂、何引凤未按约定还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。《个人消费普通借款合同》约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。原告诉请解除上述借款合同，并要求二被告偿还贷款本金、罚息、复利及解除合同前的利息，于法有据，本院予以支持。关于原告主张解除合同后的利息，没有事实依据，本院不予支持。2020年9月至2021年3月17日期间被告已偿还的部分欠款，在计算应还欠款时相应予以扣减。关于原告是否享有涉案房屋的优先受偿权的问题。被告李开茂、何引凤自愿将位于儋州市那大镇天利花园住宅小区D39号房产作为抵押物向原告提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记，该抵押担保行为合法有效，故原告要求确认其对上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，有事实及法律依据，本院予以支持。关于律师费的问题。原告要求被告支付原告因实现债权所发生的律师费，但未提供实际支付律师费的相关凭证，故本院对其关于律师费的请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十六条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司海南省分行与被告李开茂、何引凤于2017年1月16日签订的《个人消费普通借款合同》（编号：中心消费2016-122-021）；二、被告李开茂、何引凤须于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司海南省分行偿还贷款本金110195.61元，并支付利息、罚息和复利（截至2021年3月18日拖欠的利息6343.7元、罚息2719.64元；自2021年3月19日起至本判决生效之日止，利息以尚欠本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮20%计收，罚息以已到期的本金为基数，按利息利率上浮50%计收，对未按时支付的利息按罚息利率计收复利；自本判决生效次日起至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数，按利息利率上浮50%计收，对未按时支付的利息按罚息利率计收复利）；三、确认原告中国建设银行股份有限公司海南省分行对位于儋州市那大镇天利花园住宅小区D39号房产（不动产权证号：20160002495）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司海南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3495.42元（原告已预付），由被告李开茂、何引凤共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。审判长   彭豫梅人民陪审员   黄秀萍人民陪审员   王金丽二〇二一年五月二十八日法官助理   王鹏导书记员   林丽书记员   杨野附：本判决适用的相关的法律依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条 为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第五百六十二条  ……当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十六条  合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第六百七十五条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条  被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。审核:彭豫梅  撰稿:王鹏导 校对:杨野、林丽 印刷:余小英海南省海口市美兰区人民法院     2021年5月28日印制（共印10份）