福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初1283号原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地上杭县临江镇振兴路171号。统一社会信用代码：91350800557577704X。法定代表人：廖桥生，董事长。委托诉讼代理人：陈虹，该公司员工。被告：曹耀福，男，1980年3月11日出生，汉族，住上杭县。被告：蓝梅英，女，1981年11月3日出生，畲族，住上杭县，系曹耀福之妻。原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（下称上杭农商行）与被告曹耀福、蓝梅英信用卡纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。上杭农商行的委托诉讼代理人陈虹到庭参加诉讼，曹耀福、蓝梅英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上杭农商行向本院提出诉讼请求：1.判令曹耀福、蓝梅英归还尚欠福万通普惠金融卡（下称普惠金融卡）透支本金69196.05元，并支付截至2021年2月22日结欠的利息5548.47元、违约金1300.3元，以及从2021年2月23日起至款清日止以透支本金69196.05元为基数按月利率9.75‰计算的利息及每月按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金；2.由曹耀福、蓝梅英承担本案诉讼费。事实与理由：曹耀福、蓝梅英夫妻于2018年1月10日共同向上杭农商行申请普惠金融卡，经审查同意后，曹耀福申得卡号6228××××4102、信用额度7万元的普惠金融卡一张，授信期限三年，到期日为2021年1月31日。双方签订了普惠金融卡领用合约，约定了年费、执行月利率、结息日、违约责任等事项。2020年7月22日，该卡账单结计2020年6月23日至2020年7月22日期间的利息682.46元、违约金38.8元，曹耀福按约应在2020年8月16日前支付，但未支付，故于2020年8月16日出现逾期，且结欠透支本金69996.05元。逾期后，曹耀福于2020年11月19日归还透支本金800元，余款拖欠至今。至起诉日，曹耀福仍欠透支本金69196.05元，利息满额交至2020年6月22日。为维护合法权益，提起诉讼。曹耀福、蓝梅英经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩及提供证据。经审理查明，曹耀福于2018年1月10日向上杭农商行申请普惠金融卡，双方签订了普惠金融卡申请表、领用合约和章程及使用须知，约定了普惠金融卡的申领、收费、还款计息、挂失、当事人的权利与义务等，其中特别约定：普惠金卡属贷记卡；授信期限为三年，到期日为2021年1月31日；结息日为每月22日；执行月利率10.5‰；违约金为每期最低还款额未还部分的5%；年费为200元／年。蓝梅英系曹耀福之妻，在普惠金融卡申请表及使用须知的配偶栏签名。曹耀福领用信用额度7万元、卡号6228××××4102的普惠金融卡后消费使用。2020年7月22日，该卡账单结计2020年6月23日至2020年7月22日期间的利息682.46元、违约金38.8元，曹耀福未按约在2020年8月16日前支付，故该卡于2020年8月16日出现逾期，且结欠透支本金69996.05元。之后，曹耀福于2020年11月19日归还透支本金800元，余款拖欠至今。截至2021年5月25日，曹耀福仍欠透支本金69196.05元，并应支付以当月透支本金为基数从2020年6月23日起至清偿日止按月利率9.75‰（利率调整降低）计算的利息及每月按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金。上杭农商行催要未果，诉至本院。另，根据上杭农商行提供曹耀福的普惠金融卡明细账显示，2021年1月份起的利息与违约金之和超过以透支本金69196.05元为基数按2021年4月份全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四位即按年利率15.4%计算的金额。上述事实，有上杭农商行提供的普惠金融卡申请表、领用合约、章程、使用须知及曹耀福、蓝梅英的身份证复印件、结婚证复印件各一份，曹耀福所持普惠金融贷记卡的电脑账单截图及明细清单各一份，以及上杭农商行的陈述等证据证实，足以认定。本院认为，上杭农商行与曹耀福签订的普惠金融卡申请表、领用合约、章程及使用须知，意思表示真实，内容合法，属有效合同，双方应全面履行。曹耀福持卡透支消费后未按约还款属违约，依法应限期清偿透支本金及其利息，并承担逾期还款的违约责任。蓝梅英知悉并同意曹耀福向上杭农商行申领涉案普惠金融卡，且曹耀福持卡透支消费发生在其夫妻关系存续期间，该债务属其夫妻共同债务，蓝梅英应共同承担还款责任。上杭农商行诉求的透支本金69196.05元和截至2020年12月22日所欠利息4154.17元、违约金564.37元，合计73914.59元，证据充分，于法有据，予以支持；但诉求从2020年12月23日起至清偿之日止以透支本金69196.05元为基数按月利率9.75‰计算的利息及每月按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，以不超过2021年4月份全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍即年利率15.4%计算的金额为限，对超出部分不予支持。曹耀福、蓝梅英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、曹耀福、蓝梅英应在本判决生效后五日内向福建上杭农村商业银行股份有限公司偿还卡号6228××××4102的福万通普惠金融卡透支本金69196.05元及截至2020年12月22日所欠的利息4154.17元、违约金564.37元，合计73914.59元，并支付从2020年12月23日起至清偿日止以透支本金69196.05元为基数按年利率15.4%计算的利息及违约金；二、驳回福建上杭农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费1725元，减半收取862.5元，由曹耀福、蓝梅英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  王开榕二〇二一年五月二十八日法官 助理  刘 帆代理书记员  郭雯菁附：相关法条《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。