北京市门头沟区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0109民初1348号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司北京门头沟区支行，住所地北京市门头沟区河滩路2号一层南侧大厅。法定代表人：孙超，行长。委托诉讼代理人：付佳，中国邮政储蓄银行股份有限公司北京门头沟区支行员工。被告：郭欣，女，1982年3月11日出生，汉族，住北京市朝阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京门头沟区支行（以下邮储银行门头沟支行）与被告郭欣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行门头沟支行之委托诉讼代理人付佳到庭参加诉讼。被告郭欣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行门头沟支行向本院提出诉讼请求：1.判决郭欣偿还消费贷款本金及截止到2021年3月15日产生的利息、罚息共计205232.58元；2.判决郭欣向邮储银行门头沟支行支付相应罚息（以205232.58元为本金，按照年息8.4825%的标准，自2021年3月15日起计算至实际付清之日止）；3.诉讼费用由郭欣承担。事实和理由：2018年4月18日，邮储银行门头沟支行与郭欣签订《个人额度借款合同》，贷款额度为人民币20万元，约定了利息和罚息，额度支用期为30个月，额度存续期为36个月，三年内循环支用。在借款额度存续期内，郭欣陆续分7次申请贷款共计20万元，分别约定还款方式及还款期限。收到申请后，邮储银行门头沟支行依约放款，但郭欣并未还款，为维护自身权益，邮储银行门头沟支行诉至法院。郭欣未出庭应诉，但在本院向其送达起诉材料时口头答辩称，认可向邮储银行门头沟支行申请贷款事宜，但自己在别的地方被骗，想和对方调解，但未达成一致意见。本院经审理认定事实如下：2018年4月18日，郭欣与邮储银行门头沟支行签订尾号为3313的《个人额度借款合同》，上载明“第一条借款额度，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币200000元整……第三条借款额度存续期为36个月，自2018年4月18日至2021年4月18日……第六条第一项贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行……第六条第二项罚息利率，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍……第十二条借款人违约，借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；……第十三条借款人违约的救济措施，如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：……（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；……”郭欣在合同借款人处签名并填写身份证号。在借款额度存续期内，郭欣陆续分7次申请贷款共计20万元，分别为：编号尾号为2148的合同，申请1万元，期限为2020年5月11日至2021年4月11日，还款方式为按周期结息到期还本；编号尾号为2783的合同，申请1万元，期限为2020年5月20日至2021年3月20日，还款方式为按周期结息到期还本；编号尾号为7674的合同，申请3万元，期限为2020年6月17日至2021年2月17日，还款方式为一次性还本付息；编号尾号为3098的合同，申请2万元，期限为2020年7月25日至2021年1月25日，还款方式为按周期结息到期还本；编号尾号为6701的合同，申请5万元，期限为2020年7月30日至2021年1月30日，还款方式为按周期结息到期还本；编号尾号为1708的合同，申请5万元，期限为2020年7月30日至2020年12月30日，还款方式为按周期结息到期还本；编号尾号为4415的合同，申请3万元，期限为2020年9月15日至2021年2月15日，还款方式为按周期结息到期还本。以上，邮储银行门头沟支行均依约发放贷款。编号尾号为2148的合同，邮储银行门头沟支行于2020年6月11日、8月11日、9月11日、11月11日从郭欣尾号为9690的银行账号分别扣款48.7元，于2020年7月11日、10月11日分别扣款47.12元，于2020年12月21日扣款47.23元，以上共计336.27元。庭审中，邮储银行门头沟支行陈述以上均为郭欣每月偿还的利息及逾期还款产生的罚息，郭欣自2021年1月12日开始逾期。编号尾号为2783的合同，邮储银行门头沟支行于2020年6月20日、8月20日、9月20日、11月20日从郭欣尾号为9690的银行账号分别扣款48.7元，于2020年7月20日、10月20日分别扣款47.12元，于2020年12月21日扣款47.13元，以上共计336.17元。庭审中，邮储银行门头沟支行陈述以上均为郭欣每月偿还的利息及逾期还款产生的罚息，郭欣自2021年1月21日开始逾期。编号尾号为7674的合同，郭欣未归还本金，亦未支付利息，自2021年2月18日开始逾期。编号尾号为3098的合同，邮储银行门头沟支行于2020年8月25日、9月25日从郭欣尾号为9690的银行账号分别扣款97.39元，于2020年10月25日分别扣款94.25元，于2020年11月25日扣款15.38元，于2020年12月21日扣款82.51元，以上共计386.92元。庭审中，邮储银行门头沟支行陈述以上均为郭欣每月偿还的利息及逾期还款产生的罚息，郭欣自2020年12月26日开始逾期。编号尾号为6701的合同，邮储银行门头沟支行于2020年8月30日、9月30日从郭欣尾号为9690的银行账号分别扣款243.48元，于2020年10月30日分别扣款235.63元，于2020年12月21日扣款129.34元，以上共计851.93元。庭审中，邮储银行门头沟支行陈述以上均为郭欣每月偿还的利息及逾期还款产生的罚息，郭欣自2020年12月1日开始逾期。编号尾号为1708的合同，邮储银行门头沟支行于2020年8月30日、9月30日从郭欣尾号为9690的银行账号分别扣款243.48元，于2020年10月30日分别扣款235.63元，以上共计722.59元。庭审中，邮储银行门头沟支行陈述以上均为郭欣每月偿还的利息及逾期还款产生的罚息，郭欣自2020年12月1日开始逾期。编号尾号为4415的合同，邮储银行门头沟支行于2020年10月15日从郭欣尾号为9690的银行账号分别扣款141.38元，于2020年11月15日分别扣款146.09元，以上共计287.47元，郭欣自2020年12月16日开始逾期。本院认为：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”，本案被告郭欣经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃当庭答辩和举证质证的权利，不影响本院根据查明的事实，依法作出裁判。《个人额度借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，应属有效，当事人应按约履行。邮储银行门头沟支行按照合同约定向郭欣陆续发放了七笔共计20万元的借款，郭欣应按约偿还本息。根据邮储银行门头沟支行提交的证据及陈述，截止到2021年3月15日，郭欣应还款总金额为205232.58元。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，《个人额度借款合同》第六条第一项约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行。2018年中国人民银行公布的人民币基准利率一年以内贷款年利率为4.35%，即本案的年利率为5.655%。第六条第二项约定逾期罚息利率为贷款利率的1.5倍，即本案的罚息年利率为8.4825%。故邮储银行门头沟支行要求郭欣自2021年3月16日起按照年利率8.4825%的标准支付罚息的主张，符合合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、郭欣于本判决生效之日起七日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司北京门头沟区支行本金、利息及罚息（截止到2021年3月15日）共计205232.58元。二、郭欣于本判决生效之日起七日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司北京门头沟区支行罚息（以205232.58元为本金，按照年利率8.4825%为标准，自2021年3月16日起至实际清偿之日止）。如果郭欣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2189元，由郭欣负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 员  文 利二〇二一年五月二十日法官助理  黄雅琪书 记 员  艾谨怡