湖南省新化县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1322民初824号原告浙江稻普融资担保有限公司，登记注册地：浙江省杭州市江干区五星路185号泛海国际中心6幢1单元1101室-1。法定代表人：何柏欢，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：张靖，男，1984年11月21日出生，汉族，住所地湖南省长沙市,公司员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：陈振兴，男、1988年11月8日出生，汉族，住所地湖南省隆回县,公司员工，代理权限：特别授权。被告王浩，男，1990年2月28日出生，汉族，户籍地湖南省新化县。原告浙江稻普融资担保有限公司与被告王浩追偿权纠纷一案，本院于2021年2月4日受理后，依法适用普通程序，于2021年5月11日公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人张靖到庭参加诉讼，被告王浩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告浙江稻普融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还垫付款人民币82424.08元；2、依法判令被告向原告支付违约金人民币17901.31元（按照24%年息按日计算，暂计算至2021年1月20日，实际按上述标准计算至履行完毕之日止，详见违约金计算清单）；上述1-2项合计人民币100325.39元。事实与理由：2018年5月，被告王浩因购买东风悦达起亚牌轿车（型号：东风悦达起亚KXXXX款2.0L自动LUX）未能一次性付款，与原告浙江稻普融资担保有限公司签订了《信用卡透支担保服务合同》，约定由原告协助其向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行申请分期贷款，贷款总额人民币86840.00元（含透支手续费），同时约定了担保及违约等事宜。2018年5月，被告王浩与中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定贷款总额人民币86840.00元（含透支手续费），分36期，同时约定了抵押登记等事项。被告王浩在成功办理按揭贷款后拖延还款，原告为此于2019年1月25日代偿了人民币10611.84元、于2019年5月24日代偿人民币10699.83元、于2019年9月25日代偿人民币10705.38元、于2020年1月21日代偿人民币4826.00元、于2020年2月22日代偿人民币3619.50元、于2020年4月23日代偿人民币10794.82元、于2020年8月25日代偿人民币10706.39元、于2020年12月29日代偿人民币20460.32元，原告合计代偿人民币82424.08元。原告多次催讨要求被告偿还代偿款、承担违约责任，但均未果。综上、原告认为，原被告签订的《信用卡透支担保服务合同》关系真实，合法有效。被告王浩不立即向原告偿还代偿款的行为已经构成严重违约，并已经损害到原告的合法权益。现原告为维护自己的合法权益诉至贵院，请求人民法院依法判决。被告未到庭应诉，亦未提交证据及答辩。查明的事实经庭审查明，本院确认如下事实：1、2018年5月23日，原告浙江稻普担保有限公司（甲方）与被告王浩（乙方）以及稻普汽车服务集团股份有限公司（丙方）签订了《信用卡透支担保服务合同》，该合同的主要内容为：鉴于乙方已从新化好运二手车交易市场有限公司（经销商）购买车辆未能一次性付款而需要向银行申请办理信用卡，并将信用卡透支资金用以支付剩余购车款以及为所购置的车辆购买保险、担保费、居间费、透支手续费等费用。乙方委托丙方居间介绍担保人后，选择通过甲方为其提供向银行申请办理信用卡、要求甲方提供信用卡透支债务的担保、将购置车辆抵押给贷款银行以及代理乙方为所购置车辆向保险公司投保的服务。现甲乙双方协商一致签订本服务合同，以共同遵守。第一条购买车辆情况：1.1、购买车辆的基本情况如下：车辆名称：起亚K5，车辆型号：YQZ7204A，车辆单价：120000元；1.2、乙方委托甲方对上述车辆的购置款未付部分向银行申请办理信用卡，用信用卡透支资金支付剩余购车款并由甲方提供信用卡透支资金还款的担保服务，若担保服务费、车辆保险费及丙方居间服务费统一融合通过信用卡透资进行支付的，则甲方同意对该些款项一并提供担保。车辆抵押所需的一切合法手续和文件由乙方自行提供；1.3、乙方申请分期还款期数为36期，每月还款固定为2413元；1.4、本次分期付款业务执行手续费为，申请分期付款总额为86840.00元（其中包含车价尾款72000元、担保服务费8000元、丙方居间服务费0元、银行手续费6840.00元）。其中担保服务费、居间服务费，两款项合计的总额为“汽车金融服务费”，即《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》第二条中所列之由本合同乙方承担的“汽车金融服务费”；1.5、乙方每月还款期为25号，从2018年6月25号开始第一期还款；……第二条信用卡的申请：2.1、乙方认可并同意甲方推荐的银行申请办理信用卡，信用卡办理手续由甲方协助乙方进行办理，……；第六条违约责任：6.2、因甲方作为乙方办理信用卡透支事项的保证人，若乙方未按时向贷款银行偿还分期款连续逾期两期或者累计逾期三期的、贷款银行根据其与甲方之间的合同以及第三方信用卡透支分期付款合同约定直接将全部或者部分待偿还的透支资金进行扣划的，乙方除应立即归还甲方垫付款以外，还应以甲方垫付金额为基数按照24%年息按日计算违约金给甲方；……；第十条车贷分期告知：10.1、乙方申请办理的汽车消费贷款的发卡银行为：中国工商银行……；第十六条合同的解除：16.1、乙方正常还款期限届满后，结清所有贷款，办理完毕抵押登记注销手续，本合同自然解除。乙方交付的履约保证金由甲方在乙方向甲方提出退款申请后的10个工作日内无息退还给乙方；16.2、出现下列情形的，甲方有权单方面解除合同，履约保证金不予退还，并有权要求乙方一次性还清贷款银行的所有透支资金和欠甲方的债务，并由乙方承担贷款金额30%比例最低不少于2万元的违约金，同时由乙方承担甲方为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费、公证费等合理费用：16.2.1、乙方累计二次或连续两次未按时足额向贷款银行偿还分期款项的……；甲方浙江稻普担保有限公司盖章，乙方王浩签字按手印，丙方稻普汽车服务集团股份有限公司盖章确认。2、2018年5月24日，被告王浩与案外人中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》（合同编号为：FQ-JC-12020201-2018009605），合同的主要内容为：第一条……；第二条、债务人在本合同项下的透支金额为人民币（大写）捌万元，具体用途及金额为：（1）债务人向新化好运二手车交易市场有限公司（商品销售方或服务提供方名称）购买别克牌起亚牌XXXXXX(商品或服务的具体内容)，交易总价为人民币（大写）壹拾贰万元，债务人自行支付首付款（大写）肆万捌仟元，通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币（大写）柒万贰仟元；（2）债务人向浙江稻普担保有限公司（服务提供方名称）支付汽车金融服务费的（服务的具体内容）附加消费人民币（大写）捌仟元，通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付上述附加消费款，透支金额为人民币（大写）捌仟；第五条透支资金的收款账户：户名：稻普汽车服务集团股份有限公司，账号：120XXXXXXXXX795，开户行：中国工商银行；第六条还款：本合同项下透支分期还款期数为36期，债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金。债务人应自25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销的授权债权人从中直接扣款受偿。债权人/抵押权人中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签章，债务人、抵押人王浩签字按手印。3、涉案车辆东风悦达起亚牌轿车，车辆名称：起亚K5，车辆型号：YQZ7204A，发动机号EW600618，车架号：LTDKAA248E0193967，2018年5月21日，车辆登记所有人由曾雅奇变更为被告王浩，抵押权人为中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行。4、《信用卡透支担保服务合同》以及《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》签订后，被告王浩未能按时进行还款，原告浙江稻普融资担保有限公司于2019年1月25日为被告王浩代偿了人民币10611.84元、于2019年5月24日代偿人民币10699.83元、于2019年9月25日代偿人民币10705.38元、于2020年1月21日代偿人民币4826.00元、于2020年2月22日代偿人民币3619.50元、于2020年4月23日代偿人民币10794.82元、于2020年8月25日代偿人民币10706.39元、于2020年12月29日代偿人民币20460.32元，原告合计代偿人民币82424.08元。判决的理由与结果本院认为，被告王浩与案外人中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》合法有效，被告王浩与原告签订了《信用卡透支担保服务合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效。当事人应按合同约定履行义务，借款人即被告王浩未按《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》履行还款义务，原告已根据原、被告之间签订的《信用卡透支担保服务合同》的约定替被告向案外人中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行代为偿还了贷款共计82424.08元，原告对借款人即被告王浩享有追偿权，故对原告要求被告王浩偿还原告支付的垫付款人民币82424.08元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告之间签订的《信用卡透支担保服务合同》第六条第二点约定：“因甲方作为乙方办理信用卡透支事项的保证人，若乙方未按时向贷款银行偿还分期款连续逾期两期或者累计逾期三期的、贷款银行根据其与甲方之间的合同以及第三方信用卡透支分期付款合同约定直接将全部或者部分待偿还的透支资金进行扣划的，乙方除应立即归还甲方垫付款以外，还应以甲方垫付金额为基数按照24%年息按日计算违约金给甲方”，原告主张按合同约定以年利率24％计算至清偿之日，不合法律规定，本院对违约金酌情予以调整，2020年8月19日前，以原告每期垫付款为基数，按合同约定的年利率24%计算，2020年8月19日后，参照全国银行间同业拆借中心发布的同时期一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4％进行计算至清偿之日，经计算至判决之日，违约金为20024元。被告王浩经本院公告传票传唤，期满后未到庭应诉，依法应予缺席判决。基此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条，第五百七十七条，第六百七五条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告王浩在本判决生效之日起十五日内偿还原告浙江稻普融资担保有限公司支付的垫付款82424.08元；二、被告王浩在本判决生效之日起十五日内向原告浙江稻普融资担保有限公司支付2021年5月25日前的违约金20024元，2021年5月26日后，以82424.08元为基数，按年利率15.4％计算至清偿之日止。三、驳回原告浙江稻普融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2307元，由被告王浩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 长  刘胜和人民陪审员  廖继成人民陪审员  谢巧玲二〇二一年五月二十七日法官 助理  曾伶俐代理书记员  谢 婧附相关法律条文：对《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》的适用第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。对《中华人民共和国民法典》的适用第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。对《中华人民共和国民事诉讼法》的适用第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。