福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初885号原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路北198号，统一社会信用代码91350822611996126G。法定代表人：卢志强，该社理事长。委托诉讼代理人：卢镜彬，男，系该社员工。被告：陈万椿，男，1965年2月2日生，汉族，住福建省龙岩市永定区。被告：简小红，1967年5月24日生，汉族，住福建省龙岩市永定区。被告：陈清开，男，1974年7月17日生，汉族，住福建省龙岩市永定区。原告龙岩市永定区农村信用合作联社(以下简称永定信用社)与被告陈万椿、简小红、陈清开金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永定信用社的委托诉讼代理人卢镜彬到庭参加诉讼，被告陈万椿、简小红、陈清开经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。永定信用社向本院提出诉讼请求：1.判令解除与陈万椿、简小红等的金融借款合同；2.判令陈万椿、简小红立即归还永定信用社借款本金30000元及至2021年4月11日止结欠的利息3712.84元，并支付从2021年4月12日起至借款还清之日止按借款合同约定的逾期年利率15.825%计算的利息；3.借款人欠息，欠息部分按逾期贷款年利率15.825%计收利息；4.判令陈清开对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：借款人陈万椿以经营养殖为由与永定信用社签订《保证借款合同》，双方约定借款金额30000元，期限至2021年4月29日止，贷款执行年利率10.55%。简小红系陈万椿配偶，已签订共同债务承诺书，陈清开自愿对上述债务提供连带责任保证。借款人欠息经多次催收均未果，截至2021年4月11日仍结欠贷款本金30000元及利息3712.84元。陈万椿、简小红、陈清开未作答辩。永定信用社为证明其主张，向本院提交的证据为：企业法人营业执照、简易贷借款申请书、借款借据、保证借款合同、身份证、贷款明细账等。本院已依法将证据复印件向陈万椿、简小红、陈清开送达，三被告未提供书面质证意见及反驳证据，视为其自愿放弃自己的诉讼权利。永定信用社提供的证据,形式和来源合法，内容真实,与本案待证事实具有关联性，本院予以确认，并作为本案的定案依据。陈万椿、简小红、陈清开未提交证据。根据认定的证据，结合到庭双方当事人在法庭上的陈述，本院对本案的事实作如下认定：陈万椿以经营养殖业为由与永定信用社签订《保证借款合同》，双方约定借款金额30000元，期限从2020年4月30日至2021年4月29日止，贷款执行年利率10.55%，简小红系陈万椿配偶，承诺该借款债务为其夫妻共同债务，陈清开对上述债务提供连带责任保证。贷款发放后，借款人未按照约定还本付息，截至2021年4月11日仍结欠贷款本金30000元及利息3712.84元。本院认为，陈万椿向永定信用社申请借款后，未依约归还借款本息，经永定信用社催收后仅归还部分借款本息，已构成违约。现永定信用社要求其支付归还借款本金并支付至款清之日止的利息及罚息，理由正当，但按照金融借贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场法则，金融借贷利率不应高于民间借贷利率，因此永定信用社主张的利息及罚息中截至2020年8月19日止的利息及罚息总额不能超过民间借贷合法保护上限即以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额，从2020年8月20日起至本息还清之日止的利息、罚息总额不能超过民间借贷合法保护上限即以尚欠本金为基数按起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场贷款报价利率四倍计算的数额。永定信用社诉请超过上述限额部分，本院不予支持。简小红承诺上述借款系其夫妻共同债务，应共同承担还款责任。陈清开自愿为陈万椿向永定信用社的借款本金及其利息等提供连带责任保证，应对上述款项负连带清偿责任，陈清开承担连带清偿责任后，有权向陈万椿、简小红追偿。因本案保证借款合同已到期，故无需再解除双方签订的保证借款合同。陈万椿、简小红、陈清开经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十九条、第七百条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下：一、陈万椿、简小红于本判决生效之日起10日内归还龙岩市永定区农村信用合作联社借款本金30000元及至2021年4月11日止结欠的利息3712.84元，并支付从2021年4月12日起至款清之日止借款合同约定的利率计算的利息、罚息（上述利息、罚息计算标准，截至2020年8月19日止的利息、罚息的总和以不超过尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额，从2020年8月20日起至本息还清之日止的利息、罚息的总额以不超过尚欠本金为基数按起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场贷款报价利率四倍计算的数额）。二、陈清开对上述款项负连带清偿责任，陈清开履行连带清偿责任后，有权向陈万椿、简小红追偿。二、驳回龙岩市永定区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费643元，减半收取计321.5元，由陈万椿、简小红、陈清开负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉的法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  周靖芬二〇二一年五月十四日书记员  廖 佩附注：主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十九条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。