湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0408民初1083号原告：中国民生银行股份有限公司衡阳分行，住所地：湖南省衡阳市高新区16号顺枫苑1号1-2层。负责人：孙曙光，该行行长。委托诉讼代理人：黄云，男，1987年1月4日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区雁城路50号3单元308户，该行法务。委托诉讼代理人：裴占刚，湖南秦湘律师事务所律师。被告：卓娅，女，1971年10月26日出生，汉族，广东省五华县人，住湖南省衡阳市石鼓区五一路101号3栋305户。被告：彭志平，男，1970年1月4日出生，汉族，湖南省衡阳县人，住湖南省衡阳市石鼓区五一路101号3栋305户。原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行(以下简称民生银行衡阳分行)与被告卓娅、彭志平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序于2021年5月21日公开开庭进行了审理。原告民生银行衡阳分行的委托诉讼代理人黄云、裴占刚到庭参加诉讼。被告卓娅、彭志平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行衡阳分行向本院提出以下诉讼请求：1.判令解除原告与二被告签订的《个人购房/车位借款及担保合同》，并判令二被告共同偿还原告借款本金332,142.17元，利息8027.16元(利息暂计算至2021年3月19日，之后利息按照合同约定计算至全部贷款本息清偿完毕之日止，具体金额以原告贷款系统计算为准)；2.判令本案律师费6000元，本案诉讼费、保全费及其他因本案发生的一切费用由二被告承担;3.请求确认原告在诉请第一、二项债权及《个人购房/车位借款及担保合同》约定的其他应付款项范围内对被告卓娅、彭志平用于抵押担保的位于衡阳市石鼓区蒸湘北路301号耀江花园文鼎苑12号楼1001室住宅[不动产权证号：湘(2018)衡阳市不动产权第0035795号]在拍卖、变卖时享有优先受偿权。事实与理由：2016年3月23日，被告卓娅、彭志平与原告签订《个人购房/车位借款及担保合同》(合同编号:个房贷字第144012016828703)。合同约定：购房借款金额为39万元整，期限为240个月，自2016年3月28日至2036年3月28日止，借款用途为购买房屋，借款利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率确定为年利率4.9%，利率调整方式为每年一月一日调整，逾期利率按照约定利率加收50%确定，罚息利率按照贷款利率基础上加收100%确定；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月15日；被告方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息，原告有权停止发放贷款、宣布贷款提前到期、要求被告提前偿还部分或全部借款，且原告有权要求被告承担原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等为实现债权支出的费用以及因此遭受的其他经济损失。二被告自愿将其名下位于衡阳市石鼓区蒸湘北路301号耀江花园文鼎苑12号楼1001室住宅[不动产权证号：湘(2018)衡阳市不动产权第0035795号]用作对该笔借款的抵押。后原告按约定向被告发放39万元贷款。现二被告已连续六个月(2020年9月15日-2021年3月22日)未按《个人购房/车位借款及担保合同》约定向原告偿还本息，截至2021年3月19日，二被告尚欠原告借款本金332,142.17元，利息8027.16元,经原告多次催告无果。原告认为，双方所签合同合法有效，原告多次要求二被告偿还借款本息，但二被告均拒不履行。原告为维护其合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告卓娅、彭志平未向本院提供证据，亦未参与本案庭审、举证、质证、辩论。本院经审理查明：2016年3月23日，原告民生银行衡阳分行与被告卓娅、彭志平签订了一份合同编号为：个房贷字第144012016828703号的《个人购房/车位借款及担保合同》，原告为乙方、贷款人，被告卓娅为甲方、借款人。该合同约定：被告卓娅向原告申请贷款390,000元用于购房；期限240个月暨2016年3月28日至2036年3月28日；贷款利率为年利率4.9%，逾期利率上浮50%，罚息利息上浮100%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；合同还对担保、违约责任、贷款的发放、还款、保险、抵押财产的处分、陈述和保证、各方的权利义务、争议的解决、附则等条款进行了约定，其中，第一部分第18条约定：“本人确认在本合同履行过程中或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以下地址作为合同相对方、人民法院、仲裁机关等邮寄送达有关通知、相关法律文书的接受地址：送达地址：衡阳石鼓区五一路1号3栋305户，收件人卓娅，联系电话13786491376，如因本人提供的上述地址不准确、送达地址变更未及时告知合同相对人、本人或指定代收人拒绝签收等原因，导致通知或相关法律文本无法送达，所引起的法律后果由本人承担。”第19.1.2条约定：“抵押房产的详细情况如下：房屋所有权人卓娅，房屋坐落于文鼎苑12号楼1001室。”第20.4条约定：“因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用(包括但不限于律师费、差旅费等)。”第二部分第43.3条约定：“请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。”第54条约定：“甲方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利：(1)有权停止继续发放贷款；(2)宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款；(3)依法处分担保物并优先受偿，或要求保证人履行保证责任；……(5)要求甲方承担适用的其他违约责任。”第54.1条约定：“甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息……”第55条约定：“有关本合同的一切争议，可协商解决，协商不成的，应由乙方住所地人民法院管辖。”第60.1条约定：“按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或者书面通讯，包括但不限于本合同约定必须发生的任何及所有书面文件或通知，应以挂号邮寄、图文传真、专递或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址；2.如采用挂号邮寄方式，上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日；……”等等关于送达方式的约定。2016年6月1日，被告卓娅、彭志平作为抵押人，将登记在被告卓娅、彭志平名下坐落于衡阳市石鼓区蒸阳北路301号耀江花园文鼎苑12号楼1001室住宅[不动产权证号：湘(2018)衡阳市不动产权第0035795号]抵押给原告，抵押期间自2016年6月1日至2036年6月1日止。2016年3月28日原告向被告卓娅放款390,000元，期限至2036年3月28日止。截至2021年3月18日，被告卓娅已归还贷款利息79,503.62元，已还本金57,857.83元，已还罚息0.03元，共计137,361.48元。二被告尚欠原告借款本金332,142.17元，利息7793.32元，罚息233.84元(罚利息合计8027.16元)，三项合计340,169.33元。但被告卓娅、彭志平未依约偿还贷款，故酿成本案纠纷。另查明，被告卓娅与被告彭志平系夫妻关系。原告因主张该案权利委托湖南秦湘律师事务所律师代理该案，产生了律师代理费6000元。上述事实，有原告提供的营业执照复印件、被告卓娅、彭志平身份证复印件、户籍登记信息、个人购房/车位借款及担保合同、房屋所有权证书、房屋抵押权证书、中国民生银行零售授信放款通知书、个人借款凭证、还款计划信息表、还款明细表、委托代理协议、增值税发票及原告代理人的当庭陈述等证据在卷证实，因二被告未到庭质证，视为其放弃质证权利，经审查，原告提供的上述证据，符合证据真实性、关联性、合法性的要求，对其证明效力本院予以确认。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的《个人购房/车位借款及担保合同》系当事人之间的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告依约将贷款390,000元转入借款人指定银行账户，即已经履行了发放贷款的义务。被告卓娅作为借款人，被告彭志平作为抵押财产共有人，未按合同约定按时足额履行还款付息义务，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告卓娅、彭志平共同偿还本金332,142.17元，利息7793.32元，罚息233.84元(罚利息共计8027.16元)，合计340,169.33元的诉请，经本院核算，符合双方合同约定，本院予以支持。对于2021年3月19日后的利息，根据双方合同的约定，应以合同约定作为标准计算至贷款本金清偿之日止。因二被告在合同履行期限届满前，当事人一方以自己的行为表明不履行主要债务的，根据我国民法典第五百六十三条规定，另一方当事人可以解除合同，故原告诉请要求解除与二被告合同的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。原告与二被告签订了借款合同中约定了抵押财产，以被告卓娅、彭志平共同所有的坐落于衡阳市石鼓区蒸阳北路301号耀江花园文鼎苑12号楼1001室住宅抵押给原告，并办理了抵押登记手续，根据我国民法典第四百一十条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。故对原告要求在第一、二项诉请的范围内对被告卓娅、彭志平抵押的上述房产在拍卖、变卖时享有优先受偿权的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。二被告系夫妻关系，且被告彭志平以共同房产购买人的名义在《个人购房/车位借款及担保合同》上签名，对被告卓娅的借款行为完全知情，故原告诉请要求二被告承担连带清偿责任的主张，有事实与法律依据，本院予以支持。因原告就本案向本院起诉时委托了律师，产生了6000元的律师代理费，根据合同约定，该费用属于实现债权的必要开支且未违反律师收费办法的相关规定，依法应予支持。原告请求判令诉讼费之外的原告为实现债权与担保权利发生的保全费及其他因本案发生的一切费用由被告负担，因上述费用目前尚未实际发生，不宜在本案中处理。被告卓娅、彭志平经本院合法传票传唤后未到庭参加诉讼，视为其对本案庭审、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，不影响本案的审理，故本案依法缺席判决。综上所述，根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百六十三条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条第二款、第四百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行与被告卓娅、彭志平签订的个房贷字第144012016828703号《个人购房/车位借款及担保合同》；二、被告卓娅、彭志平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行借款本金332,142.17元，利息7793.32元，罚息233.84元，合计340,169.33元（利息及罚息暂计算至2021年3月18日），并自2021年3月19日起至全部借款清偿之日止，以未付的332,142.17元为本金基数，按照《个人购房/车位借款及担保合同》约定的利率标准向原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行支付利息及罚息;三、被告卓娅、彭志平于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行律师费6000元；四、如被告卓娅、彭志平未履行上述第二、三项还款义务，则原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行对二被告提供的抵押物暨坐落于衡阳市石鼓区蒸阳北路301号耀江花园文鼎苑12号楼1001室住宅[不动产权证号：湘(2018)衡阳市不动产权第0035795号]的拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取3246元，由被告卓娅、彭志平共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员 覃志平二〇二一年五月二十七日法官助理 杨海波书 记 员 刘 佳附本案适用的相关法律条文：《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百六十三条第一款有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条第二款连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。