广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0112民初4512号原告：广州联德典当有限公司，住所地广州市黄埔区大沙地东路。法定代表人：杨树涛，该公司执行董事。委托诉讼代理人：李嘉欣，女，1993年5月29日出生，该公司员工。委托诉讼代理人：詹双翠，广东南方福瑞德律师事务所律师。被告：黄桂通，男，1973年11月19日出生，汉族，住广州市从化区。原告广州联德典当有限公司与被告黄桂通借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州联德典当有限公司委托诉讼代理人詹双翠到庭参加了诉讼。被告黄桂通经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还典当本金123万元；2.判令被告向原告支付借款期间（在当期间）综合费用31980元（2021年1月23日至2021年3月2日共39天，以123万元为基数，综合费按2%/月为标准，即123万×2%÷30日×39日=31980元）；3.判令被告向原告支付在当至转为绝当前期间的利息9208元(以本金123万为基数，按3.85%/年为标准，自2020年12月23日至2021年3月2日共70日，即123万×0.32%÷30×70日=9208元)；4.判令被告向原告支付逾期支付综合费违约金9594元(以本金123万为基数，按日万分之二为标准，从2021年1月23日起计至综合费付清之日止，暂计至2021年3月2日共39日，即123万×0.02%×39日=9594元)；5.判令被告向原告支付绝当后的利息、综合费及违约金1656元(以2.6%每月为标准，以本金123万为基数，从2021年3月3日起计至本金完全清偿之日止，暂计至2021年3月4日共2日，即123万×2.6%÷30日×2日=2132元)；6.判令被告向原告支付一审阶段的律师费60500元、财产保全担保费3200元；7.判令原告对折价、拍卖、变卖被告名下位于广州市番禺区市桥街东涌路XX号X座XXX房所得价款享有优先受偿权；8.本案的诉讼费(案件受理费和保全费)全部由被告承担。事实和理由：被告因资金周转需要，于2020年12月22日向原告申请房屋抵押典当融资，并自愿以其享有所有权的位于广州市番禺区市桥街东涌路XX号X座XXX房作为当物，以抵押担保方式向原告申请借款123万元，原告与被告签订了合同编号为20201222001号的《不动产抵押（典当）借款合同》。在办妥上述不动产抵押登记后，原告依约将123万元划入被告指定银行账号，被告出具《借款收据》1份，确认收齐前述借款本金（当金）123万元。截止2021年3月3日，被告仅支付了一期综合费用共24600元，拖欠在当期间综合费31980元未付，本金分文未还。原告多次催讨无果并已无法联系上被告。因被告根本违约，原告已于2021年3月2日送达书面《提前回收当金（绝当）通知书》给被告，主合同项下的当金已于2021年3月2日转为绝当。原告认为，被告未按约偿还本金及支付综合费的行为，已构成根本违约，为维护自身合法权利，特提起诉讼。被告未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查后依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年12月22日，原告与被告签订《不动产抵押（典当）借款合同》（合同编号为20201222001）,约定被告因投资开餐饮店需要，向原告申请借款，并自愿以其享有所有权的不动产抵押给原告作为典当借款提供抵押担保取得当金。其中合同第一条约定，当金（借款金额）为123万元；典当期限（借款期限）自2020年12月22日至2021年6月20日共180天；按本合同生效日前一个工作日全国银行间同业拆借中心的1年期贷款市场报价利率标准收取月利息，在借款期限内，利率保持不变；月综合费率2%；利息和综合费（以下简称“息费”）以当金为基数从原告实际发放之日起算。每月为三十日计算，不足三十日按三十日计，每月21号为结息日，须付清上月利息、每月22号支付当月综合费（如实际发放当金日与本合同约定结息日不一致时，以实际发放当金日为准，被告自愿在取得当金当日预缴当月综合费，剩余每月的月综合费用被告应结息日前付清）。合同第二条及附件约定当物（抵押不动产）概述，抵押物为被告享有所有权的位于广州市番禺区市桥街东涌路XX号X座XXX[不动产权证编号：粤（2018）广州市不动产权第07XXXX号]，协议价为136万元。合同第三条约定当物（抵押不动产）担保期限、担保范围，抵押保证期间为借款到期次日起三年；担保范围包括但不限于借款本金（当金）、息费（含续期）、违约金、损害赔偿金、公证费、评估费、绝当后至债务完全清偿之日止期间所产生的资金占用利息和违约金、甲方为实现债权所产生的费用（包括但不限于公告费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、保函费、鉴定费、律师服务费等费用）。合同第四条约定还款方式为每月付息、综合费，期到一次性还本。合同第八条约定绝当，借款到期届满5日后，被告既不赎当，也未与原告达续当一致的，即为绝当；绝当发生后至原告债权完全受偿期间，被告应按2%每月标准支付资金占用利息。合同第二十条约定逾期支付利息、综合费和归还本金的违约金，被告如未按期支付利息及综合费，应按当金的千分之一每日向原告支付逾期违约金；被告如逾期偿还原告本金，除按本合同支付利息和综合费外，还应根据逾期天数按所欠当金的千分之一每日支付逾期违约金；上述两项逾期违约金互相独立。合同第二十一条约定违约责任，被告违反合同第二十条以外的其他约定，原告有权行使下述一项或几项权利：停止发放本金；补充当金发放和支付的条件，或要求被告对本合同项下所有债务提供符合原告要求的新的担保；有权宣布债权提前到期，处分当物，且要求被告立即偿还本合同项下的所有到期及未到期债务的本金、息费及其他费用；本条违约责任与本合同第二十条逾期违约金是相互独立的。同日，上述合同项下的抵押财产广州市番禺区市桥街东涌路XX号X座XXX[不动产权证编号：粤（2018）广州市不动产权第07XXXX号]办理了抵押权登记[编号为：粤（2020）广州市不动产证明第07XXXX号]，权利人为原告。同日，原告与被告签订了《收付款指示协议书》，约定原告支付借款/当金和接受被告还款的银行账户为原告法定代表人杨树涛的个人账户。上述合同签订后，原告于2020年12月23日、12月24日通过其法定代表人杨树涛银行账户分别向被告账户转入43万元、80万元。被告于2020年12月24日向原告出具《借款收据》，确认收到原告发放的借款123万元。收到上述款项后，被告于2020年12月23日向原告支付24600元，原告主张该笔款项为首月综合费用，且称之后被告再无支付任何款项。原告于2021年2月24日委托广东南方福瑞德律师事务所向被告发出《律师函》，要求被告自收到律师函之日起7日内按主合同约定支付综合费、月利息及逾期违约金。该函件因“电话无人接听/关机/无信号”被退件。原告提交的其员工李嘉欣与被告的微信聊天记录显示，李嘉欣于2021年3月2日通过微信向被告发送《提前回收当金（绝当）通知书》。《提前回收当金（绝当）通知书》载明，截至2021年3月1日，因被告未按时、足额支付利息和综合费用，违反主合同约定，原告决定宣布主合同债权立即到期，提前收回典当借款，主合同项下的典当借款自2021年3月1日转为绝当。另查明，原告委托广东南方福瑞德律师事务所处理本案纠纷，支付了律师费60500元，广东南方福瑞德律师事务所向原告开具了相应金额的增值税发票。原告在本案中申请财产保全，浙商财产保险股份有限公司深圳分公司为其提供信用担保，原告支付保费3200元。再查明，原告在庭审中称，其上门评估当物价值，提供贷中贷后管理，故每月收取综合费。本院认为，被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳证据，是对其抗辩权利的放弃，本院仅能基于原告提供的证据及所作陈述进行评判。原告与被告签订的《不动产抵押（典当）借款合同》在无相反证据足以推翻的情况下，为双方真实意思表示，其内容亦未违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力。原告以典当纠纷提起本案诉讼，但从双方签订的合同名称及内容来看，特别是实际履行中原告使用其法定代表人个人账户从事本案借贷款业务，严重违反了典当行业的财务管理制度和我国《典当管理办法》的规定。因此，本院认定本案名为典当实际为借款合同纠纷。本案系民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，引起的民事纠纷案件，应适用民法典的规定。涉案借款合同约定，被告在借款期限内每月应向原告支付利息及综合费，原告主张其基于上门评估当物价值，提供贷中贷后管理而每月收取综合费。但涉案合同仅约定了综合费的支付金额、日期，却未约定原告提供相关服务和管理的事项，原告亦未举证证明其提供相关服务和管理的具体情况，故涉案借款合同约定的综合费实质上是变相的利息。《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”被告收到原告的款项当天即向原告支付综合费（即利息）24600元，应当在本金中予以扣除，故被告尚欠原告借款本金1230000-24600=1205400元。《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”在被告未提出抗辩，亦未提供反驳证据的情况下，原告的举证对于被告未依约支付利息，原告已根据合同约定通知被告提前还款的待证事实具有高度盖然性，本院依法予以采信。故被告应向原告偿还剩余借款本金1205400元，原告主张超过上述金额的部分，于法无据，本院不予支持。《中华人民共和国民法典》第六百七十四条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第六百八十条第一款规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”涉案借款合同约定，被告在借款期限内应向原告支付利息和综合费，利息按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计付，综合费按每月2%计付。根据前述分析，综合费实质是变相的利息，因此，涉案借款合同约定的借期内利息，明显过高。本院询问原告如果法庭认为上述计算费用过高，原告会如何调整。原告仍坚持诉讼请求。故本院依法酌定调整为年利率15%。因被告未依约支付利息，原告已于2021年3月2日通知被告涉案借款合同立即到期，提前收回借款。故被告应于2021年3月2日支付剩余借款本金1205400元。又因原告分两次向被告转账，故借期内利息应分段计算：按照年利率15%的标准，以405400元（430000-24600）为基数，计付2020年12月23日当日利息，即405400元×15%÷365天=166.60元；以1205400元为基数，计付自2021年12月24日至2021年3月2日止的利息。原告通知被告提前还款，被告仍未还款，应支付逾期利息。涉案借款合同约定，绝当发生后至原告债权完全受偿期间，被告应按2%每月标准支付资金占用利息；被告如未按期支付利息及综合费，应按当金的千分之一每日向原告支付逾期违约金；被告如逾期偿还原告本金，除按本合同支付利息和综合费外，还应根据逾期天数按所欠当金的千分之一每日支付逾期违约金。现原告主张被告按日万分之二支付逾期支付综合费违约金，按月2.6%支付2021年3月3日之后的利息、综合费及违约金，该请求明显过高，同理，本院依法酌定调整为年利率15%。逾期利息起算时间为2021年3月3日。关于原告主张的律师费和财产保全担保费。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第三条规定：“当事人对担保责任的承担约定专门的违约责任，或者约定的担保责任范围超出债务人应当承担的责任范围，担保人主张仅在债务人应当承担的责任范围内承担责任的，人民法院应予支持。担保人承担的责任超出债务人应当承担的责任范围，担保人向债务人追偿，债务人主张仅在其应当承担的责任范围内承担责任的，人民法院应予支持；担保人请求债权人返还超出部分的，人民法院依法予以支持。”涉案《不动产抵押（典当）借款合同》中主债务违约责任的条款并无关于律师费和财产保全担保费的约定，仅在抵押物担保范围条款即合同第三条作了约定，然担保责任范围不应超出主债务人应承担的责任范围，且聘请律师及财产保全担保并非民事诉讼的必经程序，律师费和财产保全担保费并非本案诉讼必然要产生的费用。因此，原告请求律师费和财产保全担保费，没有法律依据，本院不予支持。关于原告请求对被告名下位于广州市番禺区市桥街东涌路XX号X座XXX[不动产权证编号：粤（2018）广州市不动产权第07XXXX号]享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”原告与被告签订的《不动产抵押（典当）借款合同》约定被告以上述房产对案涉债权本金、息费、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权所产生费用（包括但不限于诉讼费、律师服务费、财产保全费、保函费、鉴定费等费用）等提供抵押担保，并办理了抵押权登记，故原告对上述房产以折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十三条、第六百六十七条、第六百七十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《典当管理办法》第四十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄桂通于本判决生效之日起十日内向原告广州联德典当有限公司偿还借款本金1205400元；二、被告黄桂通于本判决生效之日起十日内向原告广州联德典当有限公司支付借期内利息及逾期利息（2020年12月23日利息为166.60元；之后以1205400元为基数，按年利率15%自2020年12月24日起计至款项实际清偿之日止）；三、原告广州联德典当有限公司对被告黄桂通提供抵押担保的位于广州市番禺区市桥街东涌路XX号X座XXX[不动产权证编号：粤（2018）广州市不动产权第07XXXX号]以折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。四、驳回原告广州联德典当有限公司的其他诉讼请求。如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8458元、财产保全费5000元，由原告广州联德典当有限公司负担1069元，被告黄桂通负担12389元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 员 王桂江二〇二一年五月二十四日法官助理 张吉静书 记 员 李月乔附：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。