重庆市武隆区人民法院民事判决书 (2021)渝0156民初952号   原告：中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道芙蓉中路39号1幢，统一社会信用代码91500232008691192X。负责人：余文焱，该支行行长。委托诉讼代理人：胥群，重庆剑直律师事务所律师。被告：张琼，女，1984年6月4日出生，住重庆市武隆区。原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行（以下简称农行武隆支行）与被告张琼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案受理后，依法由审判员左兵独任审判，适用简易程序于2021年4月27日公开开庭进行了审理。原告农行武隆支行的委托代理人胥群到庭参加了诉讼，被告张琼经本院合法传唤后无正当理由未出庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告张琼偿还原告贷款本金108 000元以及截止至2021年2月6日的利息2701.14元(其中正常息50.15元，罚息2649.75元，复利1.24元)，合计110 701.14元；2.判决被告张琼支付自2021年2月7日起至本息结清之日止的罚息（罚息以尚欠本金108 000元为基数按年利率8.745%计收）、复利（复利以应付未付利息及罚息之和为基数按年利率8.745%计收）；3.判决被告张琼支付律师代理费1500元； 4.本案诉讼费及因诉讼产生的一切费用由被告张琼承担。主要事实及理由：2019年10月25日，被告张琼通过网上银行或手机银行自助在线上办理了自助小额贷款消费贷款，同时生成《个人小额贷款借款合同》，双方对借款金额、借款期限、可循环借款额度、借款利率、还款、违约责任、律师代理费的承担等内容进行了约定。同日，原告按照合同约定向被告张琼发放了贷款108 000元，但被告却严重违约，未及时偿还借款。经多次致函催收，被告均未偿还，为了维护原告的合法权益，特诉至法院，提出前述诉讼请求。被告张琼未出庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2019年10月25日，被告张琼通过自助方式在线上办理了自助小额贷款消费贷款，同时生成《个人自助小额贷款借款合同》，约定被告张琼向原告借款108 000元，借款额度有效期自2019年10月25日起至2020年10月24日止，用款方式为可循环方式，借款人可在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款最长期限为12个月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关电子记录记载为准。借款还款账号为6228XXXXXXXXXXXX375，借款利率按照借款发放日前一日的1年期或5年期以上LPR（LPR是指全国银行业同业间拆借中心每月20日公布的贷款市场报价利率，目前包括1年期和5年期以上两个品种。其中，借款期限在5年（含）以下的贷款适用1年期LPR,借款期限在5年以上的贷款适用5年期以上LPR）加（加、减）壹佰陆拾叁bp (1bp=0.01%)确定。借款期限在一年以内（含）的借款执行固定利率；借款期限在一年以上的借款利率执行浮动利率。还款方法为到期一次性归还借款本息，利随本清；该合同第六条违约责任约定：“……8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，执行固定利率的，罚息利率保持不变；执行浮动利率的，罚息利率按照借款执行利率的调整周期相应调整。……8.5因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”。 2019年10月25日，原告农行武隆支行向被告张琼发放贷款108 000元，载明的贷款年利率为5.83%，逾期年利率为8.745%，贷款到期日为2020年10月24日。截止2021年2月6日，被告张琼尚欠原告农行武隆支行借款本金108 000元及利息2701.14元(其中正常息50.15元，罚息2649.75元，复利1.24元)。2021年3月16日，原告向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。另查明，被告张琼在原告方的债务逾期催收通知书签字确认。上述事实，有原告农行武隆支行的当庭陈述以及原告提交的《个人自助小额借款合同》、贷款发放通知单、借款凭证、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书、身份证、业务凭证、委托代理协议、发票等证据在案为凭。被告未出庭质证，视为对自身质证权利的放弃，本院在审查后对前述证据的真实性、合法性和关联性均予以采信。本院认为，原、被告在网上签订的《个人自助小额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告农行武隆支行依照合同约定向被告张琼支付贷款108 000元后，被告张琼也应按照约定履行还款义务。贷款到期后，被告张琼未及时足额履行还本付息的义务，其行为已经构成了违约，应依法承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。现原告农行武隆支行要求被告张琼偿还尚欠借款本金108 000元的请求成立，本院予以支持。对于欠款利息和复利，依据原、被告双方在网上签订的《个人自助小额借款合同》，被告张琼未能按照约定偿还借款时应从逾期之日起按借款执行利率上浮50%的标准向原告支付罚息，并对应付未付利息计收复利。经庭审审查，本院确认截止2021年2月6日，被告张琼尚欠原告农行武隆支行借款利息2701.14元(其中正常息50.15元，罚息2649.75元，复利1.24元)。对于其后的罚息，因双方在借款凭证中明确超期后的年利率为8.745%，该标准与双方合同中约定的标准一致，且尚未违反法律及行政法规的强制性规定，本院予以支持。故此，原告农行武隆支行主张被告从2021年2月7日起以尚欠借款本金108 000元为基数按照年利率8.745%的标准计算罚息至借款付清之日止的请求成立，本院予以支持。对于复利，根据《人民币利率管理规定》第二十一条的规定，对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。被告张琼未按时支付利息，原告农行武隆支行主张以应付未付利息及罚息之和为基数，从2021年2月7日起按年利率8.745%的标准计算复利符合法律规定，本院予以支持。对于律师代理费问题，双方在合同中约定，被告应承担原告方为实现债权的律师代理费。故被告张琼应承担向原告方支付律师代理费1500元的责任。综上，被告未能按照约定时限偿还原告借款的行为已经构成了违约，现原告要求被告偿还借款并支付利息的请求成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告张琼在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行借款本金108 000元及利息(计算方式：截止2021年2月6日利息为2701.14元(其中正常息50.15元，罚息2649.75元，复利1.24元)，其后罚息以108 000元为基数，从2021年2月7日起按年利率8.745%计算，复利以应付未付利息及罚息之和为基数，从2021年2月7日起按年利率8.745%计算，利随本清）；二、被告张琼在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行律师代理费1500元。如果被告张琼未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2544.02元，减半收取1272.01元（原告已预交），由被告张琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。  审  判  员     左  兵   二〇二一年五月二十日 书  记  员     戴瀚琳  -1-