福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0303民初1771号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行，住所地福建省莆田市涵江区三江口镇双霞村三江街1318号，统一社会信用代码91350303567317009M。负责人：朱勇，该行行长。委托诉讼代理人：吴海婴，男。被告：陈建霞，女，1967年8月28日出生，汉族，住福建省仙游县。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行（以下简称农商银行三江口支行）与被告陈建霞信用卡纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行三江口支行的委托诉讼代理人吴海婴到庭参加诉讼，被告陈建霞经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行三江口支行向本院提出诉讼请求：判令陈建霞立即归还普惠金融卡透支本金294955.32元（人民币，下同）及该款自2020年7月23日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按年利率7.74%计收，违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。其中，暂计至2021年3月22日账单的利息、违约金共15821.61元，本金及相关费用共计310776.93元（已扣除2020年9月17日、10月18日、11月17日归还的本息1718.54元、1425.84元、9.46元）。事实和理由：2017年8月16日，陈建霞向农商银行三江口支行申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称领用合约）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称章程）。领用合约及章程对信用卡的使用、收费、缴款等作如下约定：1.福万通普惠金融卡透支利息按年利率7.74%执行；2.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（陈建霞）的透支金额按日计收利息费用。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。3.乙方（农商银行三江口支行）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度、利率及费用进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。合同签订后，农商银行三江口支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过陈建霞的申请，于2017年8月23日向陈建霞发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××8109）一张、授信额度为人民币30万元、授信期限3年。2020年8月授信期限到期后，陈建霞未续卡，也未还款，其行为已经构成违约。陈建霞未作答辩。农商银行三江口支行围绕诉讼请求提交了证据，陈建霞未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。本院审查认为，农商银行三江口支行提供的证据真实、合法，且具有关联性，可以作为定案的根据，本院予以采信，并对其主张的事实予以确认。另查明：领用合约还约定，“福万通普惠金融卡透支取现（转出）消费，按照乙方核定的收费标准计收利息及费用”。“福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期”。该卡账单日为每月22日。自2020年7月23日起，陈建霞未能按照约定还款，后于2020年9月17日、10月18日、11月17日通过系统自扣分别还款1718.54元、1425.84元、9.46元，共计3153.84元用于偿还部分利息；于2021年1月17日、2月17日、3月21日通过系统自扣分别还款1429.56元、0.46元、0.12元，共计1430.14元用于偿还部分本金，此后未再偿还任何款项，至今尚欠本金294955.32元及按领用合约及章程约定计算的利息、违约金。农商银行三江口支行于2021年4月13日诉至本院。本院认为，陈建霞向农商银行三江口支行申领福万通普惠金融卡，参阅并同意遵守领用合约及章程的条款，农商银行三江口支行经审查后核发福万通普惠金融卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。陈建霞作为福万通普惠金融卡领用人，在该卡发生透支后，未能依照领用合约及章程的规定还款，已构成违约，应依照该领用合约、章程的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。故农商银行三江口支行要求陈建霞偿还信用卡透支本金294955.32元及自2020年7月23日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金，合法有据，予以支持。陈建霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”规定，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：陈建霞应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行福万通普惠金融卡欠款本金294955.32元及自2020年7月23日起至还清之日止按领用合约、章程约定计算的利息、违约金（其中利息按年利率7.74%计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元。陈建霞于2020年9月17日至同年11月17日止偿还的款项共计3153.84元予以抵扣利息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往执行法院申报经常居住地及财产情况，并不得转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为；本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明确认的送达地址送达相关法律文书，并依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人依法采取纳入失信被执行人名单、限制消费令、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费5962元，减半收取计2981元，由陈建霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员 林 珊二〇二一年五月三十一日书记员 王淋霞附：本案相关的法律法规及申请执行提示：1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。4.《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（四）违反财产报告制度的；（五）违反限制消费令的；（六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。