福建省南平市建阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0703民初995号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行，住所地南平市建阳区朱熹大道25-5号。统一社会信用代码9135078467650572XJ。负责人：陈凌，行长。委托诉讼代理人：毛尼娜，女。被告：包明凯，男，1993年1月19日出生，汉族，住南平市延平区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行与被告包明凯信用卡纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2021年5月19日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行的委托诉讼代理人毛尼娜到庭参加诉讼，被告包明凯经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行向本院提出诉讼请求：1．判令包明凯偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行信用卡本息及费用共计20605.33元（截止2021年3月3日本金14971.45元、利息1302.16元、违约金3311.47元、分期未还手续费1020.25元），并支付从2021年3月4日起按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算至本息归还时止；2．由包明凯承担本案的诉讼费用。事实和理由：包明凯于2019年6月20日向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行申请办理信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，自愿遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的各项规则。中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行审查后，发放卡号为6259××××1000，额度16000元的信用卡给包明凯。包明凯领取信用卡后多次透支消费，未能按期还款。截止2021年3月3日，累计拖欠中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行本金14971.45元、利息1302.16元、违约金3311.47元、分期未还手续费1020.25元。该欠款中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行多次向包明凯催讨，但包明凯未履行偿还义务。包明凯之行为违反《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，给中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行造成经济上的损失，为此，根据相关法律规定诉至法院。包明凯未作答辩。中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行围绕诉讼请求向本院提供证据：《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《信用卡交易流水》、《每月账单》、《拖欠本息清单》、《息费列表》。包明凯未到庭质证，视为放弃质证权利，本院对中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行提供的上述证据的真实性、合法性及关联性均予以确认。本院经审理认定事实如下：2019年6月20日，包明凯向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行申请办理信用卡，填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，并书面声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《领用合约》第二条第十款约定，如乙方经甲方核准使用信用卡进行分期付款交易，乙方同意按该档分期付款计划的安排和对账的记载，按时逐期向甲方分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用。第三条约定，乙方（包明凯）使用信用额度提取现金或转账的，需自交易入账日起按甲方（中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行）规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方（包明凯）在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方（中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行）规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行审查通过后，向包明凯发放了卡号为6259××××1000，额度为16000元的信用卡。该信用卡账单日为每月的25日，还款期为次月15日前，逾期还款按日利率万分之五计息，按月收取，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算每月收取。包明凯领取信用卡后多次透支消费，并对部分透支款作分期还款，其中2019年7月10日账单6100元作18期分期还款，每月每期应偿还本金388.89元、分期手续费36.6元；2019年7月13日将透支款2800元作18期分期还款，每月每期应偿还本金155.56元、分期手续费16.8元；2019年8月5日将透支款3881.17元作18期分期还款，每月每期应偿还本金215.62元、分期手续费23.29元。包明凯自2019年12月起未按期全额支付分期的本金及分期手续费，中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行从包明凯关联账户，分别于2020年5月13日扣收本金2.2元、2020年6月23日扣收本金0.38元、2020年9月24日扣收0.07元。该信用卡于2020年9月25日关账并停计利息、违约金。包明凯在使用信用卡消费过程中，至关账之日累计拖欠中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行透支本金14971.45元、利息1302.16元、违约金3311.47元、分期未还手续费1020.25元。中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行催讨无果，诉至法院。本院认为，包明凯向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行申领信用卡，并自愿接受《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及章程的相关规定，系其真实意思表示，未违反法律规定。包明凯使用申领的信用卡所产生的欠款，应当按照约定及时偿还。现包明凯逾期未偿还欠款本息，中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行以起诉的方式要求包明凯偿还拖欠的本金14971.45元，本院予以支持。因信用卡关账停计利息及违约金，中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行主张关账之后的利息及违约金，本院不予支持。关于利息、违约金及分期未还手续费的计算，本院在利息、违约金及分期未还手续费总和不超过以本金按年利率24%计算所得的范围内予以支持2409.45元，对中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行主张的利息、违约金及分期未还手续费之和的超过部分，本院不予支持。包明凯经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》的相关规定，依法应当适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、包明凯应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行信用卡欠款本金14971.45元，利息、违约金及分期还款手续费合计2409.45元；二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费315元，减半收取计157.5元，由包明凯负担。本判决为终审判决。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 梁 诚二〇二一年五月十九日书记员 许慧婷本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。