北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初31451号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：张海泉，北京市海斯律师事务所律师。委托诉讼代理人：李青，北京市海斯律师事务所律师。被告：张强，男，1968年11月1日出生，汉族，职业不详，户籍地北京市顺义区，公民身份号码：×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告张强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2021年5月8日公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人张海泉到庭参加诉讼。被告张强经本院公告传唤，现公告期已届满，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出的诉讼请求：请求判令：张强对程春侠应偿还的借款利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费（截至2017年5月22日的利息15460.17元、逾期罚息18597.37元、逾期滞纳费6841.67元和账户管理费6615元，共计47514.21元，自2017年5月23日起至利息15460.17元实际清偿之日止的逾期罚息，按年利率20.25%标准计算）承担连带偿还责任；并承担本案诉讼费及其他费用。事实和理由：2015年11月14日，程春侠（以下简称借款人）因旅游用途向北银消费公司申请贷款，并签署了消费贷款合约书及贷款条款（以下统称贷款合同）。贷款合同约定，北银消费公司向借款人发放金额为150000元、期限为12个月，月利率为11.25‰，按期还息到期还本的个人消费贷款；若借款人逾期偿还贷款合同项下本息、费用或其他应付款的，则应就欠款按照同期适用的合同利率上浮50%加付至实际偿还日的罚息，同时，借款人应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠款（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；借款人应每月支付账户管理费735元；若借款人发生任意一期逾期还款的，北银消费公司则有权提前收回全部贷款等；贷款合同还约定了当事人各方的其他责任和义务。就借款人贷款合同项下的债务，张强签署了金融借款债务合约书，承诺对其全部剩余利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费等承担连带偿还责任。现北银消费公司依据有关法律规定和贷款合同之规定，向法院提起诉讼。张强未向本院提交书面答辩状及证据。庭审中，北银消费公司为证明其主张成立，向本院提交了以下证据：证据1、轻松贷个人消费贷款合约书及贷款条款，证明北银消费公司与程春侠间存在贷款合同关系；证据2、放款通知单，证明北银消费公司依照合同约定向程春侠发放了贷款；证据3、还款台账，证明程春侠的欠款及还款情况；证据4、金融借款债务合约书（附债务人清单），证明张强自愿对程春侠等2952名借款人的债务承担连带偿还责任。上述证据经当庭质证，张强经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，且北银消费公司并提交了原件，故本院对上述证据予以确认。经审理查明：2015年11月14日，程春侠签署了由北银消费公司出具的轻松贷个人消费贷款合约书。合约书的内容：程春侠向北银消费公司申请贷款150000元，贷款用途为旅游，贷款期限12个月，年利率13.5%，账户管理费每月0.49%，逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或其他应付款项时，应就欠付款项按照同期适用的合同利率（上浮50%，逾期罚息利率）加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算罚息；合约书在“申请人在此确认”部分记载了“本人在本合约书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银消费公司已提请本人注意有关责任或权利限制条款及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本合约书背面记载的轻松贷个人消费贷款条款及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；本人同意合约书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款”。合约书还约定了程春侠指定放款、还款账号。贷款条款并约定：申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任视为违约，北银消费公司有权要求申请人支付罚息、复利、逾期滞纳费、违约金、补偿金以及赔偿损失等其他责任，要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼、仲裁费、律师费、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。合约书还对其他条款进行了约定。上述贷款合约书签署后，北银消费公司于2015年11月24日将贷款150000元打入指定账号。在合同履行过程中，程春侠在贷款期限内，偿还了3期贷款利息，3期账户管理费。诉讼中，北银消费公司自认称，2017年5月22日，程春侠的贷款本金150000元已结清，即由第三方代偿。截至2017年5月22日，程春侠尚欠利息15460.17元、逾期罚息18597.37元、逾期滞纳费6841.67元、账户管理费6615元。另查，2016年3月16日，北银消费公司（甲方，债权人）与张强（乙方）签署了金融借款债务合约书。合约书的主要内容：鉴于债权人向债务人（详见附件一所列各债务人，以下简称债务人）发放了消费用途金融贷款（贷款合同名称及编号详见附件一）。双方经协商，就贷款合同下的债务事项达成如下合约条款，均应信守。借款本金合计为54589.1万元以及应付利息、罚息、逾期滞纳费、违约金、账户管理费、费用和相关经济损失之和；乙方结清各贷款合同下的全部债务的期限不晚于2017年12月31日；若贷款合同项下任一债务人，乙方未能按期足额履行任何一期还款的，则债权人有权提前收回全部贷款合同下贷款余额的本金、利息、罚息、逾期滞纳费和账户管理费等，乙方自愿对各贷款合同下的债务承担连带偿还责任，就债务人在贷款合同下的还款义务，债权人有权直接向乙方索偿，若乙方没有履行上述偿还责任时，乙方授权债权人可从乙方的银行账户中自行扣划应付款项，也可以扣押、占据并处置乙方的任何财产，直至结清全部应付款项。本合约书独立于贷款合同，不因贷款合同被撤销或被认定无效而无效；因本合约书发生纠纷协商不成的，任何一方可向债权人北银消费公司所在地有管辖权的人民法院申请裁决。本合约书经双方签署后即生效执行，一式两份，各执一份，且不可撤销。本合约书附件是本合约书有效组成部分，与本合约书具有同等法律效力。合约书中并加盖了金管资产管理有限公司公章。金融借款债务合约书的附件一记载了包括程春侠在内的2952个债务人名单及证照号码、贷款合同编号、借款本金、借款期限。张强并在债务人清单每一页签字确认。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，北银消费公司与程春侠签署的个人消费贷款合约书及北银消费公司与张强签署的金融借款债务合约书，均系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人依据贷款合约书的约定，履行了出借借款的义务，但程春侠作为借款人收到借款后未能依据贷款合约书的约定，完全履行偿还借款本息及相应费用的义务，系违约行为，应承担违约责任，除应偿还所欠借款本金外，仍应支付利息，逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费。张强作为借款人程春侠的连带清偿责任人，未能依据其与北银消费公司签署的金融借款债务合约书的约定，履行连带偿还义务，也系违约行为，应承担违约责任，连带偿还程春侠所欠款项，因此，北银消费公司有权依法要求张强连带偿还程春侠所欠款项。庭审中，北银消费公司自认程春侠所欠贷款本金已由第三方代为偿还，本院不持异议。故北银消费公司要求张强连带偿还程春侠所欠借款利息、逾期罚息、逾期滞纳费、账户管理费的诉讼请求，事实清楚，证据充分、确凿，本院予以支持。张强经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法进行裁决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、原《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：张强于本判决生效后十日内偿还北银消费金融有限公司借款利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费（截至2017年5月22日的利息15460.17元、逾期罚息18597.37元、逾期滞纳费6841.67元、账户管理费6615元，自2017年5月23日起至利息15460.17元实际清偿之日止的逾期罚息，按年利率20.25%标准计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费988元、公告费260元（北银消费金融有限公司均已预交），均由张强负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审判员  王卫东二〇二一年五月十一日书记员  宋敬文