北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0105民初67835号原告：东风标致雪铁龙汽车金融有限公司，住所地北京市朝阳区东三环中路24号楼20层、25层01、05单元。法定代表人：乔阳，董事长。委托诉讼代理人：崔文锦，女，东风标致雪铁龙汽车金融有限公司员工。委托诉讼代理人：葛婧希，女，东风标致雪铁龙汽车金融有限公司员工。被告：白立忠，男，1970年3月25日出生，汉族，住黑龙江省佳木斯市桦川县。被告：颜士芹，女，1972年2月27日出生，汉族，住黑龙江省佳木斯市桦川县。原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司（以下简称东风公司）与被告白立忠、颜士芹金融借款合同纠纷一案，本院立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员王丽英独任、公开开庭进行了审理。原告东风公司的委托代理人崔文锦到庭参加了诉讼，被告白立忠、颜士芹经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东风公司向本院提出诉讼请求：1.判令白立忠偿还截至2020年7月13日的借款本金44904.09元、逾期罚息2649.19元，以及自2020年7月23日起至实际付清之日止的罚息(以尚欠借款本金为基数，按合同约定的罚息利率标准计算)；2.判令白立忠支付收款手续费200元、贷款保障服务费105元；3.判令颜士芹对上述债务承担连带清偿责任；4.诉讼费用由白立忠、颜士芹承担。事实和理由：2017年11月23日，白立忠从北京嘉瑞雅汽车销售服务有限公司处购买总价为248700元的东风标致汽车一辆，为支付购车款，白立忠向东风公司申请汽车贷款。同日，东风公司与白立忠、颜士芹签署了《个人汽车消费抵押贷款合同》，约定白立忠为购买东风标致汽车一辆从东风公司处贷款124350元，贷款期限36个月，还款日为2017年12月10日至2020年11月10日的每月10日。合同生效后，东风公司支付了全部贷款，白立忠用上述贷款购买了车辆，并按照约定偿还了第1期至第23期的贷款，但自2019年11月10日起，白立忠停止归还贷款本金及利息，经东风公司多次催收，白立忠仍未履行还款义务，颜士芹亦未承担连带清偿责任。被告白立忠未作答辩。被告颜士芹未到庭，在庭前谈话中辩称，颜士芹从未在《个人汽车消费抵押贷款合同》上签字，对本案所涉贷款亦不知情，东风公司的诉讼请求与事实严重不符，请求法院驳回东风公司的诉讼请求，鉴定费应当由东风公司承担。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月23日，借款人（抵押人）白立忠与贷款人（抵押权人）东风公司签署了《个人汽车消费抵押贷款合同》，其中特别条款约定：贷款金额124350元，贷款期限36个月，贷款年利率0%，贷款人与借款人双方商定，采用等额本息还款法，按照本合同签署之日贷款年利率计算每月应还本息及费用共计3489.17元，借款人应按月归还贷款本息，每期贷款本息的还款日为每月10日。借款人同意贷款人为借款人提供贷款保障服务，即在本贷款合同期内按月向依法成立的保险公司投保保险并认可保险的保险金额，以降低贷款的风险，保障借款人和贷款人的合法权益。借款人同意每月向贷款人支付金额为35元用于购买上述贷款保障服务。本合同项下的担保方式为连带保证，保证人同意为本合同项下借款人的全部债务提供连带责任保证。特别条款首部载明保证人颜士芹，落款保证人（如有）签字处显示有颜士芹的签字。一般条款约定：若在每期约定时间，贷款人无法通过约定的途径或其他方式收到足额还款时，贷款人有权收取收款手续费，每期逾期100元。借款人应按本合同约定如期偿还贷款本息和其他款项。借款人未按本合同约定按时足额还本付息或其他款项的，贷款人按中国人民银行规定计收罚息，直到本合同项下的逾期贷款本息及其他款项全部清偿完毕时止。年逾期罚息率为贷款基本年利率基础上上浮30％。《个人汽车消费抵押贷款合同》签订后，东风公司依约发放了贷款。此后，白立忠出现逾期还款，截至2020年7月13日，白立忠尚欠借款本金44904.09元、逾期罚息2649.19元、收款手续费200元、贷款保障服务费105元。诉讼中，颜士芹称其并未签署《个人汽车消费抵押贷款合同》，并申请对《个人汽车消费抵押贷款合同》保证人处显示的其签字进行鉴定。经本院委托，北京京安拓普文书司法鉴定中心作出了京安拓普【2021】鉴（文）字第9号《司法鉴定意见书》，鉴定意见为《个人汽车消费抵押贷款合同》特别条款“保证人（如有）签字”处签名字迹“颜士芹”与样本中颜士芹签名字迹不是同一人所写。颜士芹就本次鉴定预交鉴定费5300元。东风公司及颜士芹对该《鉴定意见书》均予以认可，东风公司称因颜士芹的签字并非其签署，故东风公司认可承担鉴定费；东风公司另提交了颜士芹的驾驶证及银行流水复印件，并称这些材料仅颜士芹个人能够掌握，因此是颜士芹自行提供的，故颜士芹对于贷款的情况应为知情；颜士芹称其从未将前述材料交予过东风公司，因颜士芹与白立忠因为孩子的问题仍存在联系，故前述材料可能是白立忠拿到复印件以后交予东风公司的。就贷款合同的签署情况，东风公司称其没有现场照片，无法体现贷款是否为白立忠和颜士芹共同办理的；就东风公司提交的颜士芹的驾驶证及银行流水复印件，东风公司称其手中仅有复印件，亦无法确认是谁向其提供。就白立忠与颜士芹的关系，颜士芹称其与白立忠原系夫妻关系，后于2011年离婚，东风公司对该情况予以认可。本院认为：关于本案法律适用问题，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”，本案法律事实发生于《中华人民共和国民法典》施行前，故本案应当适用当时施行的法律、司法解释的规定。东风公司与白立忠签订的《个人汽车消费抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。东风公司针对本金、逾期罚息、收款手续费、贷款保障服务费所提诉讼请求，均有合同依据，亦不违反法律规定，故就东风公司要求白立忠偿还借款本金、逾期罚息并支付罚息、收款手续费、贷款保障服务费的诉讼请求，本院均予以支持。就颜士芹是否应当承担责任一节，一方面，经过鉴定显示《个人汽车消费抵押贷款合同》特别条款“保证人（如有）签字”处签名字迹“颜士芹”与样本中颜士芹签名字迹不是同一人所写，也即颜士芹并未签署《个人汽车消费抵押贷款合同》，故《个人汽车消费抵押贷款合同》对颜士芹并不具有约束力，东风公司依据该合同约定要求颜士芹承担连带清偿责任缺乏依据；另一方面，东风公司称颜士芹向其提交了驾驶证及银行流水，该材料仅为颜士芹个人能够持有，故颜士芹对于贷款一事系知情，就此，本院认为，东风公司未出示上述材料的原件、未说明其如何取得上述材料，亦无证据证明颜士芹与白立忠共同办理了案涉贷款及上述材料系颜士芹本人交予东风公司，就颜士芹所称的其与白立忠之间的关系，亦存在白立忠取得复印件并交予东风公司的可能性，故仅通过东风公司提交的驾驶证及银行流水复印件，无法体现颜士芹对案涉贷款系明知，亦无法证明颜士芹应当对案涉贷款承担连带清偿责任，故对于东风公司的该项意见，本院不予采信。综上，东风公司要求颜士芹承担连带清偿责任缺乏事实依据，本院不予支持。就颜士芹预交的鉴定费，东风公司认可承担，本院亦不持异议。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白立忠于本判决生效之日起十日内偿还原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司截至2020年7月13日的借款本金44904.09元、逾期罚息2649.19元，并支付自2020年7月23日起至实际付清之日止的罚息（以借款本金44904.09元为基数，按合同约定贷款利率上浮30％标准计算)；二、被告白立忠于本判决生效之日起十日内向原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司支付收款手续费200元、贷款保障服务费105元；三、驳回原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费996元、公告费260元，均由被告白立忠负担（于本判决生效后七日内交纳）；鉴定费5300元，由原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司负担（被告颜士芹已预交，原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司应于本判决生效后七日内向被告颜士芹支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审判员  王丽英二〇二一年五月二十七日书记员  吴 桐