江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0826民初2565号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行，住所地：涟水县中央城步行街22号。负责人：张植，该行行长。委托诉讼代理人：于文曙、郑宏伟，该行员工。被告：陆井如，男，汉族，1975年2月20日出生，居民，住涟水县。被告：薛方美，女，汉族，1968年7月8日出生，居民，住址同上。被告：胡志开，男，汉族，1963年7月29日出生，居民，住涟水县。被告：尹庆丰，男，汉族，1979年9月17日出生，居民，住涟水县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行与被告陆井如、薛方美、胡志开、尹庆丰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行的委托诉讼代理人郑宏伟、被告薛方美、胡志开、尹庆丰到庭参加诉讼，被告陆井如经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行向本院提出诉讼请求：判令被告陆井如、薛方美共同归还原告贷款本金269948.49元，截止到2021年3月1日的利息19811.72元，合计289760.21元，自2021年3月2日起至实际还款之日止的利息，按合同约定的利率计算；被告胡志开、尹庆丰对以上欠款承担连带还款责任。事实与理由：被告陆井如、薛方美于2019年8月16日在原告处申请小额贷款30万元，原告按约定放款，但被告陆井如、薛方美未及时归还原告贷款本息，依据合同约定，原告有权收回逾期贷款。因四被告系担保关系，被告陆井如、薛方美未按时还款，被告胡志开、尹庆丰应承担连带还款责任。原告为维护自身合法权益，遂诉至法院，请求依法判决支持原告的诉讼请求。被告薛方美辩称，被告陆井如、薛方美在原告处办理贷款的情况属实，被告胡志开、尹庆丰为上述贷款进行了担保。被告陆井如、薛方美原系夫妻关系，后于2019年5月7日离婚。被告陆井如、薛方美经营的家庭农场已经倒闭，因陆井如、薛方美现无固定收入，故没有能力偿还涉案贷款。被告胡志开、尹庆丰辩称，原告与担保人签订担保合同的时间为2018年8月14日，原告的起诉的日期是2021年3月1日，已经超过诉讼时效。本案所涉贷款系用于家庭农场经营，但该30万元并未到位，一年以后，原告在担保人不知情的情况下向被告陆井如、薛方美发放贷款，依据合同约定，贷款应用于家庭农场的经营，但贷款发放时，家庭农场已经倒闭，故原告贷款无法收回，系因原告未深入调查了解造成的，与担保人无关，请求驳回原告对担保人的诉讼请求。被告陆井如未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告陆井如、薛方美原系夫妻关系，后于2019年5月13日登记离婚。2015年11月11日，被告陆井如、薛方美在涟水县成立涟水县租田家庭农场。2018年8月1日，被告陆井如、薛方美向原告出具共同还款承诺书，承诺二人愿意共同承担归还全部贷款本息的义务，并向原告申请办理30万元的贷款额度业务。2018年8月14日，原告与被告陆井如签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定：授信额度为30万元。额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告陆井如可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，被告陆井如可以结清循环使用上述额度。该合同项下的贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。被告陆井如未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定的贷款利率基础上加收30%确定。如被告陆井如未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求陆井如立即清偿。被告陆井如在合同上签名并捺手印，被告陆井如的配偶薛方美作为共同借款人亦在合同上签名并捺手印。同日，原告与被告胡志开、尹庆丰分别签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：原告与被告陆井如于2018年8月14日签订的的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同为主合同。被告胡志开、尹庆丰愿意在担保债权最高额限度内为被告陆井如、薛方美在主合同项下的债务向原告提供最高额保证担保。本合同项下担保债权确定的期间为2018年8月14日至2020年8月14日，保证范围为被告陆井如、薛方美在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。只要主合同项下的债务未完全清偿，原告即有权要求被告胡志开、尹庆丰就债务余额在担保范围内承担担保责任。保证方式为连带责任保证。保证责任约定，原告如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求被告胡志开、尹庆丰按保证合同的约定履行保证责任。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之后两年止。同日，原告与被告陆井如签署《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议约定：本协议系上述《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议；本协议项下单笔贷款金额不得低于1万元，不得超过30万元；本协议有效期为24个月，自2018年8月14日至2020年8月14日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为12个月，最长期限为12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日；本协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率,上浮4.15%,在借款期限内,利率执行固定利率；贷款金额在30万元（含）以下，可以采用自主支付方式；贷款金额在30万元以上，可以采用受托支付方式。本协议项下的单笔贷款的还款方式为按月/季付息、到期一次性还本法。本协议项下的贷款用途为粮食收购、土地种植。2019年8月16日，原告向被告陆井如发放贷款30万元，约定年利率8.5%，借款期限2019年8月16日至2020年8月16日，被告后未能按合同约定及时归还原告贷款本息。截止2021年3月1日，被告陆井如、薛方美尚欠原告贷款本金269948.49元、利息19811.72元，合计289760.21元。另查明，2018年8月1日，被告陆井如、薛方美共同向原告出具《法律文书送达地确认书》，将涟水县街道作为法院向其送达法律文书的地址。以上事实，有当事人当庭陈述、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同、法律文书送达地确认书、共同还款承诺书、小额E捷贷开办协议、绿卡通交易明细、余额明细表、个人贷款借据、被告身份证、户籍卡、结婚证、离婚证复印件等证据予以证明，本院予以确认。本院认为，原、被告之间分别签订的小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同，系当事人真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的强制性规定，系有效合同。被告薛方美作为共同借款人在借款合同上签字，被告陆井如、薛方美系案涉债务的共同债务人。合同签订后，原告按约向被告陆井如发放贷款30万元，被告陆井如、薛方美应按合同约定及时向原告偿还合同约定的贷款本息，但其未能按约还款付息，应承担相应的民事责任。截止到2021年3月1日，被告陆井如、薛方美结欠原告贷款本金269948.49元、利息19811.72元，合计289760.21元，据此，本院对原告要求被告陆井如、薛方美偿还贷款本息合计289760.21元，并承担自2021年3月2日起至还款之日止，按合同约定利率计算的利息的诉讼请求依法予以支持。被告胡志开、尹庆丰作为连带责任保证人，应对上述借款本息承担连带还款责任。被告胡志开、尹庆丰辩解原告起诉超过诉讼时效，无法律依据，本院对其辩解观点不予采纳；对被告胡志开、尹庆丰辩解原告发放贷款时，被告陆井如、薛方美开办的家庭农场已经倒闭，现原告贷款无法收回，系原告未能深入调查了解，与担保人无关，担保人不应承担担保责任的观点，本院认为，被告陆井如、薛方美经营的涟水县租田家庭农场迄今为止未办理工商注销登记，两担保人并无证据证明借款人所借款项并非用于约定的用途，故其辩解观点无事实及法律依据，本院亦不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆井如、薛方美于本判决生效后十五日内共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行贷款本金269948.49元及利息（截止2021年3月1日的利息25679.34元；自2021年3月2日起至实际还款之日止的利息，按合同约定的利率计算）。二、被告胡志开、尹庆丰对被告陆井如、薛方美欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行上述借款本息承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5646元，减半收取2823元，由被告陆井如、薛方美、胡志开、尹庆丰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××37）。审 判 员  王 翔二〇二一年五月六日法官助理  吴 剑书 记 员  朱荣荣附：法律条文和司法解释《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。