吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2021）吉2401民初4497号原告：中国人民财产保险股份有限公司延边朝鲜族自治州分公司，住所吉林省延吉市进学街。法定代表人：廖卫东，总经理。委托诉讼代理人：金莲心，吉林吉延律师事务所律师。委托诉讼代理人：李俊植，吉林吉延律师事务所律师。被告：李金龙，男，1981年4月15日生，住所吉林省延吉市。委托诉讼代理人：金香花，吉林鑫州律师事务所律师。原告中国人民财产保险股份有限公司延边朝鲜族自治州分公司（以下简称人保延边分公司）与被告李金龙追偿权纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保延边分公司委托诉讼代理人金莲心，被告李金龙的委托诉讼代理人金香花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保延边分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即支付原告保险费40803.5元、代偿款70135.08元，共计110938.58元。2、请求判令被告支付原告违约金（以110938.58元为基数，按日千分之一计算，从代偿之日2019年3月28日始至实际给付之日止），暂计100元。3、请求判令被告支付律师费2500元。4、请求判令被告承担诉讼。事实与理由：2018年6月6日被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险，后原告为被告签发了保险单，被保险人为中国光大银行股份有限公司延边分支行，贷款金额为81000元，保险费支付方式为每月交付保险费。但是被告未按约定按期支付保费，至今尚欠保险费40803.5元。保险单中特别约定“1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”后被告与光大银行签订个人贷款合同，合同签订后，光大银行依约向被告支付贷款81000元。因被告未按期偿还银行贷款，原告于2019年3月28日向光大银行支付赔偿款70135.08元，同时，光大银行将其对被告追偿的全部权益转让给原告，原告向被告催收款项未果。综上所述，原告认为，作为保险人承担了保证保险责任，原告有权向被告追回保险费、赔偿款项、违约金、律师费、诉讼费和其它费用。依据《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第十八条第二款之规定，为维护原告的合法权益，特诉请法院支持原告的全部诉讼请求。李金龙辩称：1.当时被告签订合同时保险员和被告说以保险方式贷款交了400元，此款项是意外保险费，出意外该笔贷款不需要被告偿还至今没有收到任何关于此保险的材料。2.被告不是故意拖欠贷款不还，而是办理贷款时原告承诺只收月利息0.3%，但最后扣款时却发现每月交利息和保险费1800多元，跟当初约定的不一致，被告认为有失公平，故才拒绝还款。3.原告在诉状中主张被告支付保险费40803.5元于法无据保险费收取的时间段应该是原告担任保证人期间，而原告在2019年3月28日已经将代偿款支付完毕主张保险费用只能要求此之前的。4.原告主张违约金的支付基数是110938.58元于法无据，如要违约金也应当是以代偿款为基数，保险费也包含基数里，计算违约金，就是利滚利对被告不公平，以代偿款基数计算，原告也会充分得到补偿。5.违约金按照日千分之一的利率计算是年利率36.5%，利率明显过高，有违法律规定，应当按照全国银行间同业拆借中心授权公布的贷款市场报价利率四倍计算为宜。本院经审理认定事实如下：2018年6月6日，人保延边分公司为李金龙出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》，其中显示贷款银行名称为中国光大银行股份有限公司延边分行，贷款数额为8.1万元，保险费48969元，每月应还保险费为1360.25元，总计36期。其中特别约定，“1.保险人按照保险合同约定向被保险人赔付相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人支付违约金。2.借款人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。后李金龙持保险单与中国农业银行延吉支行签订《个人贷款合同》，约定向中国农业银行延吉支行借款人民币8.1万元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息方式。2018年6月7日，中国光大银行延边向李金龙银行账户放款8.1万元。自2018年7月起至2018年12月，李金龙向中国农业银行延吉支行，人保延边分公司偿还借款本金及保费6次。2019年3月28日，人保延边分公司代替李金龙向中国农业银行延吉支行偿还70135.08元，中国农业银行延吉支行为人保延边分行出具《代偿债务与权益转让确认书》对代偿事实进行了确认，其中包括贷款总额李金龙代偿贷款总额70135.08元（本金68631.87元，利息1503.21元（正常息1395.73元、罚息90.84元、复利息16.64元），未支付保费为40803.5元，共计110938.58元。2020年12月9日，人保延边分行向吉林吉延律师事务所支付律师费2500元。认定上述事实的证据有：营业执照复印件，法定代表人身份证明，投保单，个人贷款合同复印件，投保人身份证明，人保保险贷款合作协议，代偿债务与权益转让确认书，银行交易明细，光大银行延边分行流水明细，律师费收据及原告当庭陈述。本院认为，李金龙与人保延边分公司签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行各自的义务。现根据银行明细，中国农业银行延吉支行发放贷款为数额为8.1万元。李金龙取得中国农业银行延吉支行发放的借款后仅支付了部分本息，致人保延边分行依约向中国农业银行延吉支行支付理赔款70135.08元，李金龙应向人保延边分行偿还理赔款。李金龙在人保延边分行理赔为按约定及时未返还理赔款，并且未按约定支付剩余保费40803.5元，应当承担违约责任。双方已约定“保险人按照保险合同约定向被保险人赔付相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人支付违约金……”，故人保延边分行主张违约金以110938.58元为基数，本院予以支持。对双方约定的违约金标准，阳光保险延边支公司未举证证明其实际损失，故违约金酌情调整为自2019年3月28日至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%计算，自2019年8月20日起至清偿之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算。关于人保延边分行要求李金龙支付律师费的诉讼请求，因双方对于该笔费用有明确约定，因此对于上述诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李金龙于本判决发生法律效力后立即向中国人民财产保险股份有限公司延边朝鲜族自治州分公司支付理赔款110938.58元，并支付违约金（以110938.58元为基数，自2019年3月28日至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%计算，自2019年8月20日起至清偿之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算）；二、被告李金龙于本判决发生法律效力后立即向中国人民财产保险股份有限公司延边朝鲜族自治州分公司支付律师费2500元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司延边朝鲜族自治州分公司的其他诉讼请求。如果被告李金龙未按本判决指定时间履行义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行金。案件受理费2571元（原告已预交），减半收取1285.5元，由被告李金龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员  安忠显二〇二一年五月三十日书记员  金梅花