福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初2271号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司茶都支行（以下简称“农商银行茶都支行”），住所地福建省泉州市××。负责人：吴双艺，任行长。委托诉讼代理人：钟泽荣，男，系该行职工。代理权限：特别授权。被告：周刚辉，男，汉族，1995年6月25日出生，福建省安溪县人，住安溪县。原告农商银行茶都支行与被告周刚辉信用卡纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟泽荣到庭参加诉讼，被告周刚辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行茶都支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告周刚辉与原告于2018年8月29日签订的《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》；2.被告周刚辉向原告归还福万通贷记卡透支款本金19949.34元及利息、违约金、手续费（利息、手续费自2020年7月23日按《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》约定计算至实际还清款项之日止，违约金自2020年9月19日起按《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》约定计算至实际还清款项之日止）；3.被告周刚辉承担本案产生的一切诉讼费用。事实与理由：安溪县农村信用合作联社茶都分社，2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司茶都支行。2018年8月29日，被告周刚辉与原告签订了《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡申请表》和《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》，向原告申领人民币福万通贷记卡。双方约定：信用额度20000元，卡片有效期5年，透支日利率万分之五（即0.05%）。该贷记卡开户日期为2018年8月31日，卡号：6228××××××，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。被告周刚辉于2020年6月12日陆续开始办理透支款，自2020年7月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金、利息及手续费；被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元。截至2021年3月22日被告周刚辉尚欠原告透支款本金19949.34元，结欠利息、违约金、手续费6006.13元，合计25955.47元。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务。根据领用合约的约定以及相关法律规定，被告的行为已构成严重违约，原告有权解除合约，有权依法向被告催收，追缴并有权停止其使用卡片，并要求被告全额偿还所欠款项。被告周刚辉未作答辩也未向本院提交证据。原告农商银行茶都支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，证明原告企业非法人身份情况及民事诉讼主体资格；2.被告周刚辉身份证复印件，证明被告的身份情况及民事诉讼主体资格；3.《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通IC贷记卡章程》复印件，证明原告与被告设立的债权债务法律关系；4.被告周刚辉贷记卡交易明细打印件，证明被告办理透支本金金额、时间及归还透支款本金、利息及违约金的情况；5.《安溪县农村信用合作联社客户面谈声明授权书》复印件，证明原被告就诉讼文书送达地址达成协议。本院认为，因被告周刚辉无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，原告提供的上述证据，能反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，且被告未提出异议，本院依法予以确认并作为认定事实的依据。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告原名称为“安溪县农村信用合作联社茶都分社”，2020年6月24日，经中国银保监会泉州监管分局批准更名为“福建安溪农村商业银行股份有限公司茶都支行”。2018年8月29日，被告周刚辉作为申请人向原告农商银行茶都支行提交《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡申请表》申领福万通IC贷记卡一张。当日，原、被告签订了《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》。双方约定：信用额度为20000元，有效期5年，透支日利率为万分之五；福万通IC贷记卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期；每月21日为账单日，最后还款日为账单日后第25日；若借款人在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息，对不足部分，按规定支付违约金；如果借款人违反本合约及《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡章程》规定或逾期还款（包括本息),农商银行茶都支行无需通知借款人即可停止卡片使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通IC贷记卡，宣布福万通IC贷记卡的债务提前到期，并要求借款人立即清偿所有欠款。双方还就违约金、手续费的计算标准等进行约定。合约签订后，农商银行茶都支行向借款人周刚辉发放了贷记卡。该卡于2018年8月31日开户。被告周刚辉透支后，自2020年7月23日起未能在到期还款日之前偿还最低还款额，尚欠原告透支款本金19949.34元及利息、手续费，虽经原告催讨未能支付。原告起诉之后，被告仍未偿还尚欠款项。本院认为，被告周刚辉作为申请人向原告农商银行茶都支行申请领用福万通IC贷记卡，双方签订了《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，形成了银行卡服务合同关系，合同合法有效。双方当事人均应全面履行合同义务。原告农商银行茶都支行依约履行了发卡义务。被告周刚辉透支后，自2020年7月23日起，被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额，有违社会主义核心价值观，已构成违约，应依法承担相应的民事责任。根据双方的约定，农商银行茶都支行有权要求解除双方签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，并要求周刚辉及时偿还原告透支款本金19949.34元及利息、手续费；根据庭审查明的事实及原告的诉讼请求，利息、手续费自2020年7月23日起按照《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定计算至实际清偿款项之日止，违约金自2020年9月19日起按照《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定计算至实际清偿款项之日止。原告农商银行茶都支行的诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。被告周刚辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除周刚辉与福建安溪农村商业银行股份有限公司茶都支行于2018年8月29日签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》；二、周刚辉应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司茶都支行透支款本金19949.34元及利息、手续费、违约金（利息、手续费自2020年7月23日起按照《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定计算至实际清偿款项之日止，违约金自2020年9月19日起按照《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定计算至实际清偿款项之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，减半收取计150元，由周刚辉负担，应在本判决生效后五日内缴交。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪，依法追究刑事责任。审判员  陈义都二〇二一年五月十四日书记员  余淑霞附：本案适用的法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附：执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。