福建省清流县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0423民初422号原告：清流县农村信用合作联社，住所地福建省清流县龙津镇文化街123号，统一社会信用代码91350423855783290R。法定代表人：谢晓宏，该社理事长。委托诉讼代理人：余清勇，男，党员，该社职员。被告：范庭辉，男，汉族，1979年7月13日出生，职业不详，住福建省大田县。原告清流县农村信用合作联社与被告范庭辉银行卡纠纷一案，本院于2021年4月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告清流县农村信用合作联社到庭参加诉讼，范庭辉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。清流县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：判令范庭辉偿还普惠金融卡透支本金49,367元并支付截至2020年12月22日的利息1,124.85元、违约金1,500元，本息合计51,992.62元（2020年12月23日起的利息、违约金按普惠金融卡领用合约规定另计）。事实和理由：2017年6月28日，范庭辉向清流县农村信用合作联社城关社申请办理普惠金融卡一张，授信金额为50,000元，期限3年，年利率7.5‰，2017年6月30日开户后，范庭辉陆续转账50,000元。该卡于2020年6月29日到期，到期后结欠的透支本息经清流县农村信用合作联社催收未果。截至2020年12月22日，范庭辉尚欠透支本金49,367元、利息1,124.85元、违约金1,500元，合计51,992.62元。清流县农村信用合作联社为维护自身合法权益提起诉讼，请求判如所请。范庭辉未作答辩，也未提交证据。本院经审理认定事实如下：一、申请表约定内容：范庭辉向清流县农村信用合作联社城关社递交普惠金融卡申请表申请办理普惠金融卡。该申请表载明，范庭辉声明其已阅读并了解《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，并且自愿遵守合约的各项规则。该申请表所附《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》。二、通用领用合约约定内容：《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》载明以下内容：清流县农村信用合作联社城关社核准发给范庭辉贷记卡后，范庭辉应依法缴纳年费，年费标准按照《福建农村信用联合社福万通普惠金融卡收费标准》执行；该卡透支取现、转出、消费均不享受免息期；该卡支持随借随还，系统根据范庭辉的透支金额按日计收利息，范庭辉需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情a况，全部或部分归还本金，若范庭辉在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。福万通普惠金融卡卡片的有效期最长为3年，过期自动失效，但范庭辉使用卡片所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止，范庭辉中途停止使用卡片的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡片交还清流县农村信用合作联社城关社，并办理销卡手续。范庭辉超过到期还款日，未偿还透支款项的，清流县农村信用合作联社城关社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等），范庭辉已支付的分期付款手续费不作返还，清流县农村信用合作联社城关社因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为范庭辉承担。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》记载，预借现金、消费、转账利率由各行社自行决定，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收费，最低5元，最高500元。各项收费如有变动,将以公告或短信形式通知。转账视同预借现金。三、普惠金融卡基本情况该普惠金融卡卡号：6228××××5100，审核通过时间：2017年6月29日，启用时间：2017年6月30日，信用额度：50000元。四、信用卡欠款情况截至2020年12月22日，范庭辉尚欠清流县农村信用合作联社城关社普惠金融卡欠款共计51,992.62元，其中本金49,367元、利息及相关费用1,124.85元、违约金1,500元。五、其他情况：2020年11月25日，清流县农村信用合作联社城关社向范庭辉邮寄还款催收函。《普惠金融卡补充协议》约定：范庭辉逾期超过3个月视同违约，必须全额偿还利息与本金，清流县农村信用合作联社城关社有权取消优惠利率，按同档普惠金融卡利率执行。另查明，清流县农村信用合作联社城关社为清流县农村信用合作联社下属分支机构。本院认为，清流县农村信用合作联社城关社系清流县农村信用合作联社下设的分支经营机构,其在清流县农村信用合作联社授权范围内从事民事活动的权利义务由清流县农村信用合作联社享受和承担，故清流县农村信用合作联社城关社与范庭辉因案涉领用合约享有的权利，清流县农村信用合作联社有权主张。本案中，截至2020年12月22日，范庭辉在清流县农村信用合作联社城关社申领并实际使用普惠金融卡进行消费后，共透支本金49,367元，结欠利息1,124.85元，至今未偿还，该行为已违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”及第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，清流县农村信用合作联社有权要求范庭辉承担违约责任。现清流县农村信用合作联社请求范庭辉返还上述透支本金49,367元、支付结欠利息1,124.85元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，予以支持。关于清流县农村信用合作联社要求范庭辉支付违约金1,500元的问题。本院认为，虽然2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条有“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，但清流县农村信用合作联社城关社与范庭辉在领用合约中约定“各项收费如有变动,将以公告或短信形式通知。”，清流县农村信用合作联社2016年11月10日在其网站对部分贷记卡服务项目进行调整事项进行公告，将《普惠金融卡收费标准》《福万通普惠金融卡收费标准》《福万通公务卡收费标准》中滞纳金更改为违约金，并调整了违约金的收费标准，清流县农村信用合作联社已按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的约定履行了收费变动通知义务，范庭辉在此后的合同履行中也未提出异议，故清流县农村信用合作联社收取范庭辉违约金1,500元符合双方约定，予以支持。范庭辉经合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果，本院依法缺席审理和判决。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：范庭辉于本判决生效之日起十五日内向清流县农村信用合作联社偿还截至2020年12月22日止的透支本金49,367元、利息1,124.85元、违约金1,500元，共计51,992.62元(2020年12月23日起至实际还款之日止的利息按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》计付，但利息、违约金计付利率最高不得超过年利率24%)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,099.8元，减半收取计549.9元，由范庭辉负担（于本判决生效之日起七日内缴纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  巫金秀二〇二一年五月二十六日书记员  林师阳附：本案所依据的具体法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。