广东省广州市越秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）粤0104民初7288号 原告：广东省农业融资担保有限责任公司（原名称广东省农业信贷担保有限责任公司），住所地广州市越秀区仓边路26号。 法定代表人：饶伟强，董事长。 委托诉讼代理人：苏海花，广东连越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐晓兰，广东连越律师事务所律师。 被告：高军，男，汉族，1964年7月5日出生，住广州市海珠区。 被告：陈逊，女，汉族，1974年1月21日出生，住广州市天河区。 被告：广东金皓进出口贸易有限公司，住广州市海珠区富基南一街6-10（双）号301单元303A室。 法定代表人：高军。 被告：高莲，女，汉族，1962年8月19日出生，住广州市海珠区。 委托诉讼代理人：严咏仪，上海锦天城（广州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：钟伟，上海锦天城（广州）律师事务所律师。 原告广东省农业融资担保有限责任公司与被告高军、陈逊、广东金皓进出口贸易有限公司（以下简称金皓公司）、高莲追偿权纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐晓兰，被告高莲的委托诉讼代理人严咏仪、钟伟到庭参加了诉讼，被告高军、陈逊、金皓公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告高军立即向原告归还代偿款1628710.4元及利息（利息从2020年8月14日起，以1628710.4元为基数、按年利率8.4825%的标准计算）、违约金（违约金从2020年8月14日起，以1628710.4元为基数、按每日0.5‰计算）；2.被告陈逊、金皓公司对被告高军所负上述债务承担连带保证责任；3.被告高莲在其名下位于海珠区怡安路朗晴二街2号1706房、海珠区富基南二街33号1110房的价值范围内对被告高军所负上述债务承担连带清偿责任；4.本案案件受理费、财产保全费、担保费1514.36元、律师费5000元由四被告承担。事实和理由：被告高军向中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行（以下简称邮储银行）借款，由原告提供连带责任保证担保，被告陈逊、金皓公司为被告高军的上述债务向原告提供连带责任保证反担保，被告高莲为被告高军的上述债务向原告提供抵押反担保。借款到期后，被告高军逾期未还款，原告履行了代偿义务，四被告未按约定履行合同义务，损害了原告的合法权益，成讼。 被告高莲辩称，我方不同意原告针对我方的全部诉讼请求，应驳回对我方的诉讼请求，理由如下：1、根据原告的起诉状以及当庭明确的内容，原告针对我方的请求没有合同和法律依据；2、我方与原告之间不存在合同关系，根据原告提交的涉案抵押反担保合同，我方只是在该合同的附件抵押清单中作为房屋的共有人签名，除此之外，我方并没有作为该合同的当事方，该合同的抵押权人、抵押人双方是原告和高军，从该合同的内容来看，全文约束的也是原告和高军，并没有我方的权利义务在该合同当中，且该合同是原告提供的格式合同，我方在该合同的附件清单中以共有人的名义签字，只是我方同意高军对共有房产对外抵押，并不具有我方作为抵押人提供担保的意思，我方作为共有人签字的法律依据是《担保法》司法解释第五十四条，因此，原告要求我方承担抵押反担保合同项下的责任没有依据；3、本案的损失应当由原告自行承担，本案债务不是因借贷产生而是因原告作为保证人代为赔偿后产生的损失，该损失是原告违反其签署的一系列合同，违反其金融相关的操作规准导致，根据原告的证据一专用条款第十条，只有原告在出具放款通知书后银行才可能放贷，根据原告的证据三第七条，只有所有的担保措施落实后原告才能出具放贷通知书，但事实上，根据原告提交的这些证据，原告是先与银行签署担保合同，再与高军签署担保服务合同以及反担保合同，在本案的担保措施没有落实的情况下，原告就出具放贷通知书导致本案的债务发生继而导致原告进行的债务赔偿产生本案的损失，如果原告按照其签署的合同在担保措施没有落实的情况下不出具放贷通知书，就不会产生本案的损失，因此我们认为原告对本案的损失的发生具有重大的过错；4、原告主张的各项费用的标准没有依据并且过高，原告主张的利息没有相应的合同依据，主张的违约金过高，并且原告针对同一损失同时主张利息、违约金，两者加起来的年利率高达26.7325%，及原告针对其本金主张的逾期损失严重过高，同时我方共有房屋并不是我方一人所有，原告主张我方对共有房屋价值范围内承担全部责任明显与事实不符；5、原告在抵押担保措施没有落实的情况下，提起了本案的请求涉案的抵押反担保合同第三条第二款不符。被告高莲无提供证据。 被告高军、陈逊、金皓公司无答辩，无提交证据。 原告围绕其诉讼请求，提交了小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同、担保服务合同、反担保保证合同、股东会决议、抵押反担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、广东省农业融资担保贷款代偿通知书、中国建设银行单位客户专用回单、代偿证明、担保责任解除通知书、民事委托代理合同、律师费发票、律师费付款凭证、核准变更通知书、财产保全保函合作协议、付款通知函、担保费发票及担保费付款凭证等证据，被告高莲对证据抵押反担保合同的三性予以认可，对原告提供的其他证据三性无法认可，由法院予以认定。被告高军、陈逊、金皓公司经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利，本院认定事实如下： 2019年5月15日，被告高军（乙方）与邮储银行（甲方）签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度金额为200万元；额度存续期最长为15个月；本额度借款合同项下所有借款仅限于乙方用于生产及经营活动；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。被告陈逊作为共同借款人在上述借款合同上签名。 2019年5月15日，原告（乙方）与邮储银行（甲方）签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：被告高军与甲方于2019年5月15日签订的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”，乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保。主合同项下债务本金为200万元，本合同项下担保债权确定的期间为2019年5月15日至2019年8月15日；本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金与正常利息之和的80%；保证方式为连带责任保证；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。 2019年5月16日，原告（甲方）分别与被告陈逊、金皓公司（保证人，乙方）签订了《反担保保证合同》，合同约定：乙方自愿为债务人向甲方提供连带责任保证反担保，并自愿为债务人履行《担保服务合同》中的全部义务向甲方提供连带责任保证担保；保证范围为《担保服务合同》约定的债务人应履行的义务和承担的责任等；保证方式为连带责任保证；保证期间为对债务人应支付甲方的代偿款、赔偿款、利息等的保证期间，为甲方向金融机构及其权利承继者承担或赔偿责任之日起2年。 2019年5月16日，原告（甲方）与被告高军（乙方）签订了《担保服务合同》，合同约定：《借款合同》的主要内容约定了借款本金为200万元，借款期限1年，借款利率为同期基准利率上浮不超过30%，还款方式为按月付息，到期一次性还本；甲方为乙方履行《借款合同》约定的还款义务向金融机构提供连带责任保证；若乙方未履行《借款合同》约定的义务，则在金融机构（包括其权利承继者）主张保证担保权利时，甲方即可依其与金融机构签订的《保证合同》承担担保责任；甲方向金融机构承担担保责任的，有权向乙方追索甲方因承担担保责任而代偿的所有款项、甲方因承担赔偿责任而支付的所有款项、甲方所付代偿款的利息（自代偿之日起，按《借款合同》约定的借款利息上浮50%向乙方收取利息，直至乙方向甲方付清代偿款之日止）、乙方应付的违约金、甲方为实现追偿权而支付的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等；如乙方未履行《借款合同》约定的义务，导致甲方应金融机构或其权利的承继者要求为乙方承担担保责任的，则乙方自甲方代偿之日起，每日按代偿金额总和的0.5‰向甲方支付违约金，直至乙方向甲方付清其已代偿的金额之日为止。 2019年5月16日，原告（甲方）与被告高军（乙方）签订了《抵押反担保合同》，合同约定：邮储银行向被告高军提供本金为200万元的借款，借款期限为1年，债务人高军与金融机构签订了《小额贷款额度借款合同》；债务人申请甲方为债务人履行《借款合同》约定的还款义务提供保证担保，甲方同意为债务人提供保证担保，并与债务人签订《担保服务合同》；乙方自愿为债务人向甲方提供抵押反担保，并自愿为债务人履行《担保服务合同》中的全部义务向甲方提供抵押担保；乙方将附件《抵押物清单》中所记载的其与姐姐高莲名下的两套房产（海珠区怡安路朗晴二街2号1706房、海珠区富基南二街33号1110房）抵押给甲方；抵押担保范围为《借款合同》中约定原告的义务范围、《担保服务合同》约定的债务人应履行的义务和承担的责任等。被告高莲在合同的抵押物共有人处签字确认。 2019年5月21日，邮储银行向被告高军发放贷款200万元，借款借据载明借款年利率为5.655%；借款期限为12个月，从2019年5月21日至2020年5月21日止；还款方式为按月付息，到期一次性还本。被告高军在还款过程中出现逾期，邮储银行于2020年8月7日向原告出具《广东省农业融资担保贷款代偿通知书》，要求其履行保证责任。2020年8月14日，原告转账给邮储银行1628710.4元。邮储银行出具《代偿证明》及《担保责任解除通知书》，载明原告已偿还该笔贷款本息1628710.4元（其中本金1600000元，利息28710.4元），原告关于本笔贷款的担保责任予以解除。 另查明，为追索本案债权，原告已实际支付律师费5000元、财产保全担保费1514.36元及财产保全费5000元。案涉房产并未办理抵押登记。 本院认为，各方当事人在平等互利、协商一致基础上签订《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》《担保服务合同》《反担保保证合同》《抵押反担保合同》，上述合同均是各方当事人的真实意思表示，内容无违反法律法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人具有约束力。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告作为被告高军与邮储银行的保证人，在被告高军未按期履行还款义务的情况下，承担了相应的保证责任，即为被告高军代偿了借款本息，故原告广东省农业融资担保有限责任公司要求债务人高军偿还代偿款1628710.4元的诉讼请求合法合理，本院予以支持。原告另主张被告高军从代偿之日起支付代偿款利息及违约金的诉请，因代偿款利息按照《担保服务合同》约定计算为借款年利率上浮50%，违约金按照每日0.5‰计算为年利率18%，二者之和的标准过高，本院酌情调整为被告高军从代偿日即2020年8月14日起支付的利息、违约金之和按照年利率24%的标准计算。 涉案《担保服务合同》并未明确约定原告为实现追偿权而支付的律师费、担保费由被告高军负担，本院对原告的上述费用主张均不予支持。 被告陈逊、金皓公司作为反担保保证人，与原告签订了《反担保保证合同》，自愿为被告高军的债务向原告提供连带责任保证反担保，应当按照约定对被告高军的上述债务向原告承担连带清偿责任。被告陈逊、金皓公司承担责任后，有权向被告高军追偿。 被告高莲并未在《抵押反担保合同》的乙方处签字，只是在《抵押反担保合同》处的抵押物共有人处签字，本院认为，被告高莲在《抵押反担保合同》处的抵押物共有人处签字，仅是其对被告高军将案涉房产办理抵押同意的意思表示，并非其对被告高军的债务承担抵押担保责任的意思表示，故对于原告要求被告高莲对在其名下位于海珠区怡安路朗晴二街2号1706房、海珠区富基南二街33号1110房的价值范围内对被告高军所负上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第十五条、第二十条，《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告高军向原告广东省农业融资担保有限责任公司偿还代偿款1628710.4元及利息、违约金（利息、违约金之和以尚欠的代偿款为基数从2020年8月14日起按照年利率24%的标准计算至款项清偿之日止）； 二、被告陈逊、广东金皓进出口贸易有限公司对被告高军的上述债务承担连带清偿责任。被告陈逊、广东金皓进出口贸易有限公司承担连带保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告高军追偿； 三、驳回原告广东省农业融资担保有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案受理费10001元，保全费5000元，由原告广东省农业融资担保有限责任公司负担57.8元，由被告高军、陈逊、广东金皓进出口贸易有限公司负担14943.2元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。 审判员 罗 洁 二〇二一年五月二十七日 书记员 徐颖珺 法庭记录员陆梓沂