福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初1074号原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行，统一社会信用代码：91350823337622657X，住所地龙岩市上杭县临城镇城东村北环东路3-2号。负责人：王文峰，职务：行长。委托诉讼代理人：黄永发，该行员工。被告：谢国宝，男，1982年1月14日出生，汉族，农民，住上杭县。被告：张素芬，女，1979年12月9日出生，汉族，农民，住上杭县。被告：廖育敏，男，1983年6月21日出生，汉族，农民，住上杭县。被告：邹小荣，男，1982年8月9日出生，汉族，个体工商户，户籍地上杭县，现住上杭县。被告：张杵生，男，1982年7月9日出生，汉族，住上杭县。原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行(以下简称龙岩农商行上杭支行)与被告谢国宝、张素芬、廖育敏、邹小荣、张杵生金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行上杭支行的委托诉讼代理人黄永发、被告廖育敏、邹小荣、张杵生到庭参加诉讼，被告谢国宝、张素芬经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙岩农商行上杭支行向本院提出诉讼请求：1.判令谢国宝、张素芬立即归还龙岩农商行上杭支行贷款本金80000元及截止至2021年3月20日结欠利息（含复息）4651.88元，并支付自2021年3月21日起至款清日止以本金80000元按月利率13.189166‰计算的逾期贷款利息，及自2021年3月21日起至款清之日止就欠息部分按月利率13.189166‰计算的复息；2.判令合同编号为HT9090230190002864001号《最高额保证借款合同》自2021年4月19日（即诉讼之日）起解除；3.判决廖育敏、邹小荣、张杵生对谢国宝、张素芬的上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2019年4月9日谢国宝、张素芬共同向龙岩农商行古田支行申请80000元贷款，经审批同意，2019年4月12日龙岩农商行古田支行与谢国宝、张素芬、廖育敏、邹小荣、张杵生签订合同编号为HT9090230190002864001号的《最高额保证借款合同》，合同约定，谢国宝、张素芬因蔬菜种植向龙岩农商行古田支行借款80000元整，借款授信期限自2019年4月12日起至2022年4月11日止，借款利率为每月9.420833‰，按季结息，结息日为3月、6月、9月、12月的第二十日，利随本清；另，合同第十二条第二款约定：贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%的逾期贷款罚息（即逾期利息利率为月利率13.189166‰），借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，龙岩农商行古田支行于2019年4月12日将80000元贷款转入谢国宝个人账户（6230361109066574079），完全履行了合同义务。该笔贷款自2020年12月21日起逾期，经多次催收，谢国宝、张素芬均未足额还款，廖育敏、邹小荣、张杵生均未履行代偿义务。截止2021年3月20日，该笔贷款共欠本金80000元，结欠利息（含复息）4651.88元。谢国宝与张素芬向龙岩农商行古田支行申请贷款时系夫妻关系，张素芬向龙岩农商行古田支行提供了本人签字的授信征信书、身份证复印件等相关材料，并签署了《最高额保证借款合同》，其知晓并认可谢国宝办理该笔贷款，本笔贷款属于夫妻共同债务，应由谢国宝及张素芬共同承担。但谢国宝、张素芬不按约支付所欠利息，廖育敏、邹小荣、张杵生不按约履行代偿义务，龙岩农商行上杭支行故向法院起诉。另，经龙岩银保监分局2020年8月19日批准，龙岩农商行古田支行终止营业，龙岩农商行古田支行所有账务并入龙岩农商行上杭支行。谢国宝、张素芬未作答辩。廖育敏、邹小荣、张杵生辩称，龙岩农商行上杭支行起诉的借款和担保的事实都没有错，但只是进行签字，担保的金额不清楚，另谢国宝从2018年就开始没有种菜，贷款用途是错误的。龙岩农商行上杭支行围绕诉讼请求向本院提供了“简易贷”借款申请书、《最高额保证借款合同》、借款借据、贷款利息计算清单、谢国宝、张素芬、廖育敏、邹小荣、张杵生的身份证复印件及谢国宝、张素芬的结婚证复印件。廖育敏、邹小荣、张杵生质证认为无异议。本院经审查认为，龙岩农商行上杭支行提供的证据来源真实、合法有效，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年4月9日，谢国宝以蔬菜种植为由向龙岩农商行古田支行申请贷款80000元，张素芬在申请书上以配偶身份进行签字，廖育敏、邹小荣、张杵生以担保人身份签字。经龙岩农商行古田支行审批同意，双方于2019年4月12日签订《最高额保证借款合同》，合同约定：自2019年4月12日起至2022年4月11日止，由龙岩农商行古田支行在最高贷款本金80000元内对谢国宝一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权本金的确定期间，借款用途为蔬菜种植，借款按季结息，结息日为每季末月的第20日；贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率基础上上浮138%（本合同签订时基准利率为3.958333‰）。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按本条第四点约定通知借款人、保证人后，有权单独或同时行使以下权利：……停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；……有权解除合同……张素芬以共同借款人身份在合同上签字，廖育敏、邹小荣、张杵生自愿为谢国宝、张素芬的借款提供最高额连带责任担保，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年。2019年4月12日，龙岩农商行古田支行向谢国宝发放贷款80000元，借款利率为9.420833‰，还款方式为利随本清。借款后，谢国宝、张素芬仅满额交息至2020年9月21日，之后未再支付分文利息，廖育敏、邹小荣、张杵生也未依约履行保证责任。经多次催收未果，龙岩农商行上杭支行诉至本院。另，经龙岩银保监分局2020年8月19日批准，龙岩农商行古田支行终止营业，龙岩农商行古田支行行所有账务并入龙岩农商行上杭支行。本院认为，龙岩农商行古田支行与谢国宝、张素芬、廖育敏、邹小荣、张杵生签订的《最高额保证借款合同》是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人具有约束力。合同签订后，龙岩农商行古田支行按约向谢国宝发放了贷款80000元。借款后，谢国宝仅满额交息至2020年9月21日，其余欠息至今未缴纳，龙岩农商行古田支行终止营业后，继受其权利与义务的龙岩农商行上杭支行有权按照合同约定解除合同、宣布贷款提前到期并收回，但解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，因此本院认定解除合同的通知应自本案起诉状送达最后一名被告之日起到达，即2021年4月24日。谢国宝未按约还本付息，属违约，应限期清偿并承担逾期还款的违约责任，张素芬作为本笔贷款的共同借款人，应共同承担还款责任。截止起诉日止，该笔贷款尚欠本金80000元，利息仅满额交至2020年9月21日，双方约定，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。龙岩农商行上杭支行要求谢国宝、张素芬偿还尚欠贷款本金80000元并支付相应的利息、复利，理由正当，本院予以支持，但逾期利息应从2021年4月25日起开始起算，且按照金融借贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场法则，因合同逾期后龙岩农商行上杭支行主张的逾期利息已经超过其起诉时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的4倍即年利率15.4%，故逾期利息应以年利率15.4%计算，复利不再计算。廖育敏、邹小荣、张杵生自愿为谢国宝和张素芬的贷款提供连带责任保证，保证范围为主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年。龙岩农商行上杭支行要求廖育敏、邹小荣、张杵生对谢国宝、张素芬的上述债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，应予以支持，廖育敏、邹小荣、张杵生在承担保证责任后有权向谢国宝、张素芬追偿。谢国宝、张素芬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行与谢国宝、张素芬、廖育敏、邹小荣、张杵生签订的合同编号为HT9090230190002864001号《最高额保证借款合同》于2021年4月24日解除；二、谢国宝、张素芬应在本判决生效后十日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行贷款80000元，并支付相应利息、复利（利息的计算方式为：从2020年9月22日起至2021年4月24日止以80000元为基数按月利率9.420833‰予以计算；从2021年4月25日起至款清之日止以80000元为基数按年利率15.4%予以计算；复利的计算方式：从2020年9月22日起至2021年4月24日止以每月尚欠利息部分按月利率13.189166‰予以计算）；三、廖育敏、邹小荣、张杵生对谢国宝、张素芬的上述款项承担连带清偿责任，在廖育敏、邹小荣、张杵生承担保证责任后，有权向谢国宝、张素芬追偿。四、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1916元，减半收取958元，由谢国宝、张素芬、廖育敏、邹小荣、张杵生负担，于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  林建才二〇二一年五月十二日代理书记员  罗文英附：本案适用法律条文附:本案适用的法律法规《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。