福建省明溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0421民初434号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行，住所地福建省明溪县雪峰镇新大路40号，统一社会信用代码：91350421676520292D。负责人：黄丽娟，该行行长。委托诉讼代理人：邱建英，该行职员。被告：谢德海，男，1988年12月22日出生，汉族，农民，住福建省明溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行与被告谢德海金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行的委托诉讼代理人邱建英到庭参加诉讼，被告谢德海经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行向本院提出诉讼请求：1、谢德海偿还原告借款99684.93元、截止2021年3月21日利息和罚息1832.61元，合计101517.54元，及偿付2021年3月22日起至上述借款本息还清之日止按《小额贷款额度借款合同》的约定利率所产生的利息和罚息；2、本案诉讼费由谢德海承担。事实和理由：2019年12月10日，谢德海向原告申请借款。2019年12月17日，原告同意谢德海的贷款申请，并与谢德海签订了编号为：599987Q219121162312的《小额贷款额度借款合同》，合同主要约定：一、原告向谢德海授信额度贷款100000元整；二、额度存续期为3年，自额度生效日起算，前2年为额度支用期，单笔支用最长期限为1年。三、借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《小额贷款额度借款合同》中约定确定。四、如未按合同规定按时偿还贷款本息，构成违约，原告有权要求谢德海立即清偿贷款，终止授信额度，以法律手段追偿贷款，要求谢德海承担原告因实现债权而发生的合理费用。五、如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2019年12月17日，谢德海与原告签订了编号为：EJD3599987Q219121162312的《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》。协议主要约定：协议的有效期12个月，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款；贷款金额、贷款用途、利率、支付方式、贷款发放、贷款归还、发放贷款和还款账号等按协议约定。2019年12月17日，谢德海通过手机银行支用借款50000元至谢德海账户(622××××)上，期限12个月（2019年12月17日至2020年12月17日），年利率为8%，还款方式为按周期结息到期还本。2020年6月27日，谢德海通过手机银行支用借款50000元至谢德海账户(622××××)上，期限12个月（2020年6月27日至2021年6月27日），年利率为7.7%，还款方式为按周期结息到期还本。谢德海自2020年12月17日起就违约还款，未能偿付2020年12月17日起至2021年3月21日到期贷款本金、剩余利息及罚息，截止2021年3月21日尚拖欠原告贷款本金99684.93元，利息和罚息1832.61元，合计101517.54元。为维护自身合法权益，原告向贵院提起诉讼，请求判决支持原告的诉讼请求。谢德海未到庭亦未提供书面答辩意见。中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、小额贷款业务申请表、《小额贷款额度借款合同》、小额E捷贷开办申请单、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》各一份。证实：2019年12月10日，谢德海以竹山低改为由向原告申请100000元借款。2019年12月17日，原告与谢德海签订《小额贷款额度借款合同》。同日，又签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》。《小额贷款额度借款合同》约定，借款授信额度100000元，额度存续期3年，自额度生效日起算，前2年为额度支用期，单笔支用最长期限为1年，按周期结息到期还本，如谢德海未按合同规定按时偿还贷款本息，构成违约，原告有权要求谢德海立即清偿贷款，终止授信额度，以法律手段追偿贷款，要求谢德海承担原告因实现债权而发生的合理费用，如未按期归还借款本金，从逾期之日起借款利率加收30%的罚息。《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定，在协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，并对贷款金额、用途、利率、支付方式、贷款发放和还款账号等进行相关约定。2、账户交易明细一份。证实：谢德海通过手机银行于2019年12月17日、2020年6月27日各支用借款50000元，原告放款至谢德海账户(621××××)上，期限12个月(分别为2019年12月17日至2020年12月17日、2020年6月27日至2021年6月27日)，年利率分别为8%、7.7%，还款方式为按周期结息到期还本的事实。3、还款流水详情、逾期清单各一份。证实：截止2021年3月21日，谢德海欠原告借款本金99684.93元、利息和罚息1832.61元，合计101517.54元的事实。4、送达地址确认书一份，证实谢德海签订的就合同发生纠纷时相关文件和法律文书送达时确认有效地址的事实。本院分析认为，因谢德海未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以采信。本院经审理认定事实如下：2019年12月10日，谢德海以竹山低改为由向原告申请100000元借款。原告同意该借款申请，并于2019年12月17日与谢德海签订《小额贷款额度借款合同》。同日，谢德海签署小额E捷贷开办申请单，并与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》。《小额贷款额度借款合同》约定，借款授信额度100000元，额度存续期3年，自额度生效日起算，前2年为额度支用期，单笔支用最长期限为1年，按周期结息到期还本，如谢德海未按合同规定按时偿还借款本息，构成违约，原告有权要求立即清偿贷款，终止授信额度，以法律手段追偿贷款，要求谢德海承担原告因实现债权而发生的合理费用，如未按期归还借款本金，从逾期之日起借款利率加收30%的罚息等。《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定，在协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，并对贷款金额、用途、利率、支付方式、贷款发放和还款账号等进行相关约定。谢德海通过手机银行于2019年12月17日、2020年6月27日各支用借款50000元，原告放款至谢德海账户(621××××)上，期限12个月(分别为2019年12月17日至2020年12月17日、2020年6月27日至2021年6月27日)，年利率分别为8%、7.7%，还款方式为按周期结息到期还本。谢德海自2020年12月17日起逾期违约，截止2021年3月21日，尚欠借款本金99684.93元、利息和罚息1832.61元，合计101517.54元。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行与谢德海签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行按约履行放款义务，谢德海未按合同约定时间按期履行还款义务，其行为已违约，中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行的诉讼请求符合法律规定，予以支持。谢德海经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。因本案借款事实发生在《中华人民共和国民法典》施行之前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》的规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谢德海欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行借款本金99684.93元、利息和罚息1832.61元（截至2021年3月21日），合计101517.54元。该款应于本判决生效之日起十日内还清。二、被告谢德海同时还应支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行上述借款自2021年3月22日起至借款还清之日止按《小额贷款额度借款合同》约定利率所产生的利息和罚息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2330元，减半收取1165元，由被告谢德海负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  邱德全二〇二一年五月二十五日书记员  阮美清附：适用法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。