湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初4106号原告：长沙银行股份有限公司麓山支行，住所地湖南省长沙市岳麓区麓山路29号。负责人：冯辉，该行行长。委托诉讼代理人：潘煜程，湖南金州律师事务所律师。委托诉讼代理人：童慧玲，湖南金州律师事务所律师。被告：谭亚利，男，1990年8月23日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。原告长沙银行股份有限公司麓山支行（以下简称长沙银行麓山支行）与被告谭亚利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长沙银行麓山支行的委托诉讼代理人童慧玲到庭参加诉讼，被告谭亚利经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院对本案进行缺席审理，本案现已审理终结。原告长沙银行麓山支行向本院提出诉讼请求:1、解除原告与被告之间签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：1011010210201907090010）；2、被告向原告偿还借款本金746208.7元及利息3559.62元、罚息0.59元、复利1.7元（利息、罚息、复利暂计算至2021年2月18日止，后续利息、罚息、复利按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定标准计算至全部借款实际清偿完毕之日止）；3、被告支付律师代理费37489元；4、原告对被告名下位于芙蓉区××花园××的房产享有抵押权，并就前述抵押物折价或拍卖、变卖后的价款在上述债权范围内优先受偿；5、由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年7月9日，原告与被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：1011010210201907090010），合同约定由原告向被告提供借款760000元，借款用途为购房，借款利息自被告签署借据之日起计算，利率为浮动利率（基准利率上浮20%），按月进行结息，借款偿还方式为等额本息，借款逾期的，原告有权对逾期归还的贷款本金和利息按逾期天数，在借款利率的基础上上浮50%计收罚息和复利。若被告未依约按时足额偿还借款本息，原告有权解除借款合同，要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金并承担原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、公告费、评估费、拍卖费等）。为担保原告的债权，《个人购房抵押（保证）借款合同》约定由被告作为抵押人，以其名下位于芙蓉区××花园××的房产作为抵押物为合同借款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险费、保管担保财产及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、公告费、送达费）等。且双方已办理完毕预告抵押登记。后原被告于2019年7月11日签署《借款借据》，且原告当日即向被告发放借款共计760000元，借款期限为360个月，于2049年7月11日到期，然，原告依约履行完毕发放贷款义务后，被告多次拖欠借款本息，且经原告多次催促仍未履行相应还款义务，截至2021年2月18日，被告已拖欠原告借款本金1606.94元及利息23559.62元，罚息0.59元，复利1.7元，其行为已构成严重违约。根据合同约定，原告有权收回已向被告发放的贷款本金，要求被告支付借款利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等相关费用，同时有权行使抵押权，对被告提供的抵押物折价、变卖或拍卖后的价款在上述债权范围内优先受偿。现原告为维护自身权益，故诉至法院。被告谭亚利经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。经审理查明：2019年7月9日，原告长沙银行麓山支行（贷款人、抵押权人）与被告谭亚利（借款人、抵押人）签订编号为1011010210201907090010的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定贷款人根据借款人的申请，向贷款人申请个人购房借款。借款金额为760000元，借款期限为360个月，自2019年7月10日至2049年7月10日止。借款利率采取浮动利率，利率形成方式为按基准利率上浮20%确定，在本笔贷款发放后，如遇人民银行调整贷款基准利率，利率调整方式为次年1月1日调整。借款逾期的，贷款人有权对逾期归还的贷款本金和利息按逾期天数，在借款利率的基础上上浮50%计收罚息和复利。借款人按照等额本息偿还法偿还借款本息。借款人不按本合同规定按时足额偿还借款本息时，贷款人有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；同时保留对借款人、抵押人、保证人等提起诉讼的权利。权利范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等）。被告谭亚利以其名下位于芙蓉区××花园××的房产为本案债务提供抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险费、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。合同签订后，原、被告双方就上述房产办理了抵押登记手续。2019年7月11日，原告按约向被告发放贷款760000元，借款360个月，于2049年7月11日到期，2019年7月11日起息，月息为4.9‰。后被告自2019年10月开始未按时足额还款，截至2021年2月18日，欠付本金746208.7元，欠付利息3559.62元，罚息0.59元，复利1.7元。上述事实，有当事人的当庭陈述，当事人提交的《个人购房抵押（保证）借款合同》、借款借据、个人账户明细账单、不动产权证、不动产登记证明、系统截图等证据予以证实，本院予以确认。被告谭亚利经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未在本院指定的举证期限内提交证据，视为放弃举证、质证的权利。本院认为：原告长沙银行麓山支行与被告谭亚利签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效。现原告按照约定向被告谭亚利发放了贷款，而被告自2019年10月开始未按时足额还款，现原告主张解除双方于2019年7月9日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，并要求被告偿还所有剩余借款本金并支付相应利息、罚息、复利，符合双方合同约定，予以支持。至于合同解除的具体时间，本院依据向被告送达起诉状副本等材料的时间认定为2021年3月19日。截至2021年2月18日，被告尚欠贷款本金746208.7元，欠付利息3559.62元，罚息0.59元，复利1.7元，此后利息、罚息及复利按照合同约定的利率计算至贷款实际清偿日止。原告主张的律师费，系合同约定之债，但原告未提交律师费支付凭证等证据佐证该项费用的实际产生，不予支持。被告谭亚利提供其名下位于长沙市芙蓉区××花园××房产为涉案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告主张在涉案债权范围内享有抵押优先受偿权，予以支持。被告谭亚利经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告长沙银行股份有限公司麓山支行与被告谭亚利于2019年7月9日签订的编号为1011010210201907090010的《个人购房抵押（保证）借款合同》自2021年3月19日起解除；二、限被告谭亚利自本判决生效之日起十日内向原告长沙银行股份有限公司麓山支行偿还贷款本金746208.7元及利息、罚息、复利（至2021年2月18日应付利息3559.62元、罚息0.59元、复利1.7元，此后利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款实际清偿日止）；三、原告长沙银行股份有限公司麓山支行对被告谭亚利名下的位于长沙市芙蓉区××花园××房产的处置价款在上述借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；四、驳回原告长沙银行股份有限公司麓山支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取5837元，由原告长沙银行股份有限公司麓山支行负担277元，由被告谭亚利负担5560元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  杨 玮二〇二一年五月三十一日法官助理  李金城书 记 员  曹 珂