福建省武平县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0824民初648号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行，住所地福建省武平县平川街道东大街22号武平县邮政局1栋邮政银行营业大楼，统一社会信用代码91350824676519697W。负责人：罗雪春，行长。委托诉讼代理人：吴金盛，福建天梁律师事务所律师。被告：高燕珍，女，1987年1月26日出生，汉族，农民，住福建省武平县，现住福建省上杭县。被告：林荣平，男，1985年2月1日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：林益昌，男，1958年2月17日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行（以下简称邮储银行武平县支行）与被告高燕珍、林荣平、林益昌金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行武平县支行的委托诉讼代理人吴金盛、被告高燕珍到庭参加诉讼。被告林荣平、林益昌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行武平县支行向本院提出诉讼请求：1.判令高燕珍、林荣平归还借款本金70000元、截止2021年2月24日的结欠利息1698.67元，及自2021年2月25日起至款清日止按年利率10.92%计算的利息和以逾期利息为基数按年利率10.92%计算的复利；2.判令高燕珍、林荣平支付邮储银行武平县支行为实现债权而应支付的律师费3000元；3.判令林益昌对上述第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4.诉讼费由高燕珍、林荣平、林益昌承担。诉讼过程中，邮储银行武平县支行变更第1项诉讼请求为：判令高燕珍、林荣平归还借款本金69695元、截止2021年2月24日的结欠利息1698.67元，及自2021年2月25日起至款清日止以借款本金69695元为基数按年利率10.92%计算的利息和以逾期利息为基数按年利率10.92%计算的复利。事实与理由：高燕珍、林荣平系夫妻关系，2019年11月19日高燕珍以从事食品、生活日用品等销售，因进购食品为由向原告申请贷款100000元，林荣平作为高燕珍的丈夫向原告出具书面《贷款声明书》，表示知悉高燕珍向原告申请贷款的事实，愿意为该笔贷款承担相应法律责任。林益昌也向原告出具《贷款声明书》，表示愿意为儿媳即高燕珍向原告的贷款承担连带保证责任。2019年12月6日，高燕珍、林荣平和原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告为其提供授信额度金额为70000元的可循环使用贷款，额度存续期最长为36个月。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。高燕珍每次提款的借款期限自原告将贷款发放至其放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。在额度支用期和授信额度金额以内，高燕珍可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应手续。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定。对高燕珍未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。如高燕珍违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿、承担因实现债权而发生的各项合理费用。2019年12月6日，林益昌与原告签订《小额贷款保证合同》，约定高燕珍与原告于2019年12月6日签订的《小额贷款额度借款合同》为“主合同”，主合同项下债务本金为70000元，保证范围为债务人在主合同项下各项债务本金及其利息、原告为实现债权与担保权利发生的费用的100%。保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后二年止。2019年12月6日，高燕珍以进购食品为由向原告申请支用借款70000元，借款期限自2019年12月6日至2020年12月6日，年利率8.4%，按周期结息到期还本。同日，原告将70000元贷款发放到高燕珍账户，高燕珍在借据上签字确认。但高燕珍借取款项后，未按约定偿还本息，截止2021年2月24日，高燕珍仍拖欠原告借款本金69695元、利息1698.67元，经原告多次催促未果。高燕珍辩称，对结欠的借款金额无异议，但在签订合同时原告没有告知清楚需要承担律师费，因此这个律师费不应当由她一个人自己承担。林荣平、林益昌未作答辩。邮政银行武平县支行围绕诉讼请求依法提交了高燕珍、林荣平身份证及结婚证复印件、林益昌身份证复印件、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、贷款申请报告、贷款声明书、中国邮政储蓄银行小额贷款业务资金用途声明、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款保证合同》、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单、中国邮政储蓄银行小额贷款借据、中国邮政储蓄银行系统截图、送达地址确认书、《委托代理合同》、福建增值税普通发票等证据。高燕珍质证认为均无异议。林荣平、林益昌未予质证，亦未提供书面答辩意见，视为放弃诉讼权利。经审查，邮储银行武平县支行提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对邮储银行武平县支行主张的事实予以确认。本院认为，邮储银行武平县支行分别与高燕珍、林益昌之间签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款保证合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该二份合同成立并具有法律效力。高燕珍支用借款后，应按照约定期限返还借款本金及利息。高燕珍未按约定归还款项，应承担逾期还款的违约责任。故邮储银行武平县支行要求高燕珍偿还借款本金69695元、截止2021年2月24日的结欠利息1698.67元，及自2021年2月25日起至款清日止按年利率10.92%计算的利息和以逾期未支付利息为基数按年利率10.92%计算的复利，符合合同约定。但若本案借款长期未得清偿，按双方约定的方式计算利息及复利之和，可能超过以尚欠本金为基数按全国银行间同业拆借中心于双方合同成立时（2019年12月6日）发布的一年期贷款市场报价利率4.15%的四倍即年利率16.6%计算的金额。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定“禁止放高利贷，借款利率不得违反国家有关规定”的有关精神，邮储银行武平县支行作为金融机构，其规避风险能力优于民间借贷行为，为引导金融借款与民间借贷之间利率的均衡，规范和统一借款合同的利率适用，对本案中邮储银行武平县支行主张的利息及复利之和给予最高限定，以不超过尚欠本金为基数按双方合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额为限。邮储银行武平县支行为实现本案债权支付了律师费3000元，据此要求高燕珍承担该律师费3000元，符合双方合同约定，应予支持。借款时，林荣平作为高燕珍的配偶，在借款合同中签字确认，故可认定本案债务系林荣平与高燕珍婚姻关系存续期间的共同债务，林荣平应承担共同偿还责任。林益昌为本案债务提供连带责任保证，应承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向高燕珍、林荣平追偿。综上所述，对邮储银行武平县支行的诉讼请求，本院依法予以支持。林荣平、林益昌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、高燕珍、林荣平应于本判决生效之日起十五日内清偿中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行借款本金69695元及截止2021年2月24日结欠的利息1698.67元，并支付自2021年2月25日起至款清日止以借款本金69695元为基数按年利率10.92%计算的利息和以逾期未支付的利息为基数按年利率10.92%计算的复利（利息及复利之和以不超过尚欠本金为基数按年利率16.6%计算的金额为限）；二、高燕珍、林荣平应于本判决生效之日起十五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行律师费3000元；三、林益昌对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向高燕珍、林荣平追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1659.8元，减半收取计829.9元，由高燕珍、林荣平、林益昌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  柯龙华二〇二一年五月八日书记员  吴小萍附注：主要法律条文《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。