重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0231民初1812号原告：中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪街道人民西路217号，信用代码91500231208654927J。负责人：周卿，系该支行行长。委托诉讼代理人：余前，该支行员工。被告：王蕾，女，1984年12月26日出生，汉族，居民，户籍地及居住地重庆市垫江县。原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行与被告王蕾借款合同纠纷一案，本院于2021年3月30日受理后，依法适用简易程序由审判员周家平公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行的委托诉讼代理人余前到庭参加了诉讼,被告王蕾经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王蕾向原告立即偿还截止2021年2月21日止尚欠贷款本金48701.18元及利息391.39元，本息共欠49092.57元。2021年2月22日起按合同约定支付利息、罚息、复利（其中：罚息以尚欠贷款本金为基数，复利以应支付未支付的利息和罚息之和为基数，按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%计算）至本息还清为止。2、判令本案诉讼费及实现本案债权费用由被告王蕾承担。3、判决原告对被告王蕾提供的抵押房屋享有优先受偿权。在被告王蕾不清偿或不足以清澄上述债务时，原告有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在第一项和第二项诉讼请求范围内优先受偿。事实和理由：被告王蕾因购买房屋，2009年5月9日被告王蕾与重庆崇发房地产开发有限公司签订《重庆市商品房买卖合同》，被告王蕾在《重庆市商品房买卖合同》上签字捺印。2009年5月14日，被告王蕾向垫江农行申请贷款165000元，被告王蕾在《中国农业银行个人信贷业务申请书》和《个人购房贷款面谈笔录》上签字捺印。2009年5月21日被告王蕾与原告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。被告王蕾在《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》上签字捺印。并用其购买的房屋作担保抵押。原告在垫江县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2014年4月30日取得房屋产权证，房产证记事栏注明2009年5月21日该房向中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行抵押贷款。2009年原告向被告王蕾发放一手房贷款，借款金额165000.00元，借款期限为2009年5月21日至2024年5月20日止。贷款执行利率为4.158%，逾期利率为6.237%。被告从2020年11月22日起未按月还清贷款本息（即月供款项），截止2021年2月22日止被告仍欠贷款本金48701.18元，利息391.39元，本息共计欠49092.57元。上述合同签订后，原告如约向被告发放贷款，但在合同履行过程中，被告未按合同约定履行还本付息的义务，经原告催收，仍不履行。为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》《民法典》等相关法律法规规定，特向贵院提起诉讼，望法院支持。被告王蕾未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行为证明自己的主张，向本院提出了如下证据：1、被告身份证、户口簿、婚姻证明复印件，证明被告公民身份及婚姻关系真实、合法。2、《中国农业银行个人房地产贷款申请表》复印件，证明被告借款属真实意思表示；被告及抵押人对该笔债务均已知情，并且愿为该笔债务提供抵押担保的真实性、合法性和有效性。3、《重庆市商品房买卖合同》及登记备案证明、房产证复印件，证明被告购买房屋的真实、有效；抵押物的状况以及权属人；证明抵押合法、有效。原告对涉案抵押物享有优先受偿权。4、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、借款凭证（借据），证明原被告签订的借款合同合法有效，双方的权利义务明确；被告违约应承担违约责任，抵押担保人应当承担的担保责任；证明原告按合同履行了放款义务，被告提取借款的真实性。5、还款信息及逾期信息、债务逾期催收通知书、催收图片，证明被告还款情况及被告逾期未还款的信息，已经构成违约，原告有权收回全部贷款本金，并要求支付利息、罚息、复利和承担相关费用。原告向被告催收逾期未还借款的事实。经本院审查，对原告方提交的证据的真实性、合法性予以认定，且与本案有关联，可以作为本案的证据使用。根据原告方的陈述和本院审查认定的证据，本院认定如下法律事实：2009年5月9日被告王蕾与重庆崇发房地产开发有限公司签订《重庆市商品房买卖合同》，并签字捺印。2009年5月14日，被告王蕾向原告申请贷款165000元，并在《中国农业银行个人信贷业务申请书》和《个人购房贷款面谈笔录》上签字捺印。2009年5月21日被告王蕾与原告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，并用其购买的房屋作抵押担保。在垫江县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2014年4月30日被告王蕾取得该抵押房屋的产权证。在房产证记事栏注明2009年5月21日该房向中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行抵押贷款。2009年5月21日原告向被告王蕾发放一手房贷款，借款金额165000.00元，借款期限为2009年5月21日至2024年5月20日止。贷款执行利率为4.158%，逾期利率为6.237%。还款日为每月21日。被告从2020年11月22日起未按月还清贷款本息（即月供款项），截止2021年2月22日止被告仍欠贷款本金48701.18元，利息391.39元，本息共计欠49092.57元。原告认为在合同履行过程中，被告未按合同约定履行还本付息的义务，构成违约。为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》、《民法典》等相关法律法规规定，特向本院提起诉讼，望法院依法支持其诉请。上述事实，有原告的陈述和提交的相关证据在卷佐证，并经被告质证和本院审查，足以认定。本院认为，原、被告通过网上银行签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律强制性规定，是合法有效的。合法的借贷关系受法律保护。双方当事人均应按照约定全面履行自己的合同义务。原告按照合同约定向被告发放了贷款，已履行了合同义务。被告应当按照合同约定按月偿还借款本息。因被告未按时足额偿还借款本息，已构成违约，依法应当承担违约的民事责任。根据双方所签订的借款合同第十二条12.2约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权提前收回已发放的贷款和提前行使担保权。故原告请求被告全部未偿还借款本金及未偿还的利息的主张符合法律规定和合同约定，本院予以准许；根据相关法律规定，借贷关系双方对利息、复利、违约金等的约定总额最高不得超过国家规定的法定利率。被告王蕾将其所有的房产进行抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效。根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，被告不能清偿原告债务时，原告有权对被告提供的抵押物实现抵押权，对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对原告请求被告承担实现债权的律师费、差旅费等相关费用的主张，因未实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王蕾在本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行截止2021年2月22日止贷款本金48701.18元，利息391.39元，本息共计49092.57元。从2021年2月22日起按合同约定支付利息、罚息、复利（其中：罚息以尚欠贷款本金为基数，复利以应支付未支付的利息和罚息之和为基数，按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%计算）至本息还清为止。（以上利息总额不超过全国银行间同业拆借中心公布的起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍）。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行对被告王蕾提供的抵押房屋享有优先受偿权。并对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在第一项和第二项诉讼请求范围内优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取514元，由被告王蕾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  周家平二〇二一年五月十八日书记员  董 洁