福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初960号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇莲中路3号明珠城一层117-121号、三层323-337号，统一社会信用代码91350825676517501B。负责人：薛宏珍，行长。委托诉讼代理人：李贞隆，男。委托诉讼代理人：曹笑梅，女。被告：蒋家贤，男，1965年8月10日出生，汉族，住福建省连城县。被告：肖仁玉，女，1967年1月8日出生，汉族，住福建省连城县。被告：华小兵，男，1968年11月21日出生，汉族，住福建省连城县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行与被告蒋家贤、肖仁玉、华小兵金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行（以下简称邮储银行连城县支行）的委托诉讼代理人李贞隆到庭参加诉讼。被告蒋家贤、肖仁玉、华小兵经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令蒋家贤、肖仁玉归还邮储银行连城县支行借款本金人民币（以下币种同）41108.82元及至2021年2月23日止的罚息522.34元，合计41631.16元，并支付以本金41108.82元为基数从2021年2月24日起至履行之日止按年利率11.7%计算的贷款罚息；2.判令华小兵承担连带保证责任；3.判令蒋家贤、肖仁玉、华小兵承担本案全部诉讼费用。事实和理由：蒋家贤因购买种鼠、饲料缺少资金，于2018年12月11日与邮储银行连城县支行签订了小额贷款额度借款合同，期限36个月。蒋家贤于2019年12月9日通过电子渠道支用50000元（借款期限自2019年12月9日至2020年12月9日），年利率为9%，还款方式为按周期结息到期还本；放款账号原为6217993900007378288，后因该卡丢失，蒋家贤挂失补卡，新卡号为6217××××0310。邮储银行连城县支行与华小兵签订了小额贷款最高额保证合同，为蒋家贤小额贷款额度借款合同下的债务承担最高额连带责任保证。贷款到期后，蒋家贤以各种理由拖欠邮储银行连城县支行本息，未能按约付息还本。至2021年2月23日止，蒋家贤尚拖欠邮储银行连城县支行本金41108.82元、罚息522.34元，合计41631.16元。邮储银行连城县支行认为根据相关法律规定，蒋家贤应依法偿还邮储银行连城县支行贷款本息，肖仁玉与蒋家贤系合法夫妻关系且已在借款合同共同借款人处及贷款声明书上认可签字，应承担共同清偿责任，华小兵承担连带保证责任。为维护邮储银行连城县支行合法权益，特向法院起诉，请求依法判决。蒋家贤、肖仁玉、华小兵均未作答辩，亦未向本院提交书面证据材料。本院经审理认定事实如下：蒋家贤与肖仁玉系夫妻关系。2018年12月7日，蒋家贤以购买种鼠、饲料缺少资金为由向邮储银行连城县支行申请贷款。肖仁玉以蒋家贤配偶身份、华小兵以保证人身份在小额贷款业务申请表上签名捺印。同日，肖仁玉出具贷款声明书，声明其已知悉蒋家贤申请该笔贷款，且“愿意为该笔贷款提供连带保证责任和相应的法律责任。”2018年12月11日，邮储银行连城县支行与蒋家贤签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定了本合同项下授信额度金额为50000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，蒋家贤可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以邮储银行连城县支行审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变；贷款发放后，如遇基准利率调整，贷款期限在1年（含）以内的，贷款利率在贷款期限内不调整；对于蒋家贤未按合同约定日期偿还的贷款本金，邮储银行连城县支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定等内容。肖仁玉在共同借款人落款处签名捺印。同日，邮储银行连城县支行与华小兵签订《小额贷款最高额保证合同》，华小兵愿意在担保债权最高额限度内为蒋家贤在主合同（即蒋家贤签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单业务合同）项下的债务向邮储银行连城县支行提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为蒋家贤在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金及为实现债权与担保权利发生的费用等。2019年12月9日，邮储银行连城县支行与蒋家贤签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议约定：本协议项下单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过50000元；协议有效期为12个月，自2019年12月9日至2020年12月9日，协议有效期内蒋家贤可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月；年利率为贷款申请日前一日全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（LPR），加点4.85个百分点，即9%（4.15%+4.85%）；还款方式为按周期（月/季）付息，到期一次性还本还款。同日，邮储银行连城县支行向蒋家贤发放50000元贷款，借款期限自2019年12月9日至2020年12月9日止。贷款到期后，蒋家贤未按合同约定足额还本付息。经邮储银行连城县支行结算，截至2021年2月23日，蒋家贤尚欠邮储银行连城县支行借款本金41108.82元、罚息522.34元，罚息按年利率11.7%计算。上述事实，有邮储银行连城县支行提供的蒋家贤与肖仁玉结婚证复印件、小额贷款业务申请表、贷款申请书、贷款声明书、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同、小额E捷贷业务开办协议、交易明细、账号变更系统截图、拖欠贷款本金及利息情况表、利率计算情况说明以及邮储银行连城县支行委托诉讼代理人李贞隆在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，邮储银行连城县支行与蒋家贤签订的《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》及与华小兵签订的《小额贷款最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、法规的强制性规定，依法成立有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。借款到期后，蒋家贤未依约足额偿还本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。本案借款在蒋家贤、肖仁玉夫妻关系存续期间，肖仁玉知悉本案借款且在相关借款书证中签名捺印，本案借款属蒋家贤、肖仁玉夫妻共同债务，肖仁玉应负共同偿还本息及违约的法律责任。华小兵作为连带责任保证人，现仍处于合同约定的保证期间内，应按约定对蒋家贤、肖仁玉的上述债务承担连带清偿责任。华小兵承担保证责任后有权向蒋家贤、肖仁玉追偿。综上所述，邮储银行连城县支行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。蒋家贤、肖仁玉、华小兵经本院传票传唤未到庭参加诉讼，属对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、蒋家贤、肖仁玉应于本判决生效之日起十五日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行借款本金41108.82元及截至2021年2月23日的罚息522.34元，并支付自2021年2月24日起至借款还清之日止以本金41108.82元为基数按年利率11.7%计算的罚息；二、华小兵对蒋家贤、肖仁玉的上述债务承担连带清偿责任。华小兵承担保证责任后有权向蒋家贤、肖仁玉追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费840.7元，减半收取计420.35元，由蒋家贤、肖仁玉负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  陈 玮二〇二一年五月二十日代理书记员  傅伯元附相关法律条文1．《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。