福建省永安市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0481民初1329号原告：福建永安农村商业银行股份有限公司，住所地：福建省永安市燕江中路551号，统一社会信用代码：91350481158186511Y。法定代表人：姜能果，董事长。委托诉讼代理人:朱昌亨，男。被告：张义龙，男，1988年9月16日出生，汉族，住永安市。被告：余兰兰，女，1992年6月9日出生，汉族，住永安市。原告福建永安农村商业银行股份有限公司（以下简称：永安农商行）与被告张义龙、余兰兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序,于2021年5月18日公开开庭审理了本案。原告永安农商行的委托诉讼代理人朱昌亨到庭参加诉讼。被告张义龙、余兰兰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永安农商行向本院提出诉讼请求：1.判令张义龙、余兰兰共同立即偿还永安农商行福万通普惠金融卡透支本金29693.2元、利息6808.39元、违约金5799.33元，合计42300.92元（利息及违约金计算至2021年3月22日），并按合同约定违约收费标准继续支付利息及违约金至还清欠款之日止；2.由二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年7月26日，张义龙向永安市农村信用合作联社（以下简称：永安联社，现已更名为福建永安农村商业银行股份有限公司）下属分支机构永安市农村信用合作联社洪田信用社（以下简称：洪田社，现更名为福建永安农村商业银行股份有限公司洪田支行）申请办理福万通普惠金融卡，为此张义龙填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》（编号:×××70，申请信用额度为3万元，并声明同意遵守福万通普惠金融贷记卡的领用合约，张义龙在申请人处签字按捺确认。经洪田社审批通过，张义龙卡号为6228××××2108的福万通普惠金融卡开户日期为2016年8月20日，可使用信用额度为3万元，年利率为11.7％。福万通普惠金融贷记卡领用合约第二条第三款约定了“普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方（即张义龙）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金”，现截至2021年3月22日，张义龙循环使用累计支取本金29700元，产生利息15897.17元、违约金5814.33元，张义龙仅偿还本金6.8元、利息9088.78元、违约金15元。依福万通普惠金融贷记卡领用合约第五条第九款“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费等），均为甲方承担”之约定，因被告1的违约行为，永安联社有权要求被告1立即偿还本金29693.20元、利息6808.39元、违约金5799.33元，合计42300.92元。同时，余兰兰出具了《贷记卡面谈记录》，确认其知晓并愿意共同承担因张义龙使用普惠卡而发生的全部债务，其应当对张义龙的上述债务承担共同清偿的责任。根据《三明银保分局关于福建永安农村商业银行股份有限公司开业的批复》［明银保监复（2020）61号］，原永安联社（含其下属分支机构）的债权债务由永安农商行承继。故具状起诉，望判如所请。张义龙、余兰兰均未作答辩。永安农商行社围绕诉讼请求依法提供如下证据：营业执照、法定代表人身份证明书、明银保监复(2020)61号批复、身份证复印件（2份）、结婚证复印件、贷记卡面谈记录、福万通普惠金融卡申请表、账户余额信息查询、普惠金融卡账单明细表等证据。张义龙、余兰兰未到庭参加诉讼，视为放弃质证和答辩的权利。本院对永安农信社所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。对永安农信社所主张的上述事实，予以认定。本院认为，张义龙主动填写福万通普惠金融卡申请表向洪田信用社提出办卡申请，洪田信用社经审核后，同意发卡并给予3万元的授信额度。该申请表领用合约包含金融借款合同的各项要件，系双方当事人真实意思表示，内容并未违反法律、行政法规效力性、强制性规定,为有效合同，双方均应按合同约定全面履行各自义务。洪田信用社依约给予张义龙足额授信额度，且张义龙全额取现“透支”后至今未能按约偿还借款本息的行为已构成违约。永安农商行作为企业法人对其下属分支机构洪田信用社（现为洪田支行）的该笔债权，有权向张义龙主张权利。故永安农商行要求张义龙按照领用合约的规定偿还尚欠借款本金、利息、违约金，合计42300.92元（利息及违约金算至2021年3月22日止），并按合同约定利率继续支付利息及违约金至欠款还清之日止之诉请，于法有据，本院予以支持。该笔借款发生在张义龙与余兰兰婚姻关系存续期间，同时，余兰兰在贷记卡面谈记录落款借款人配偶栏处签名并按捺指模，表示其已知悉该笔借款，故涉案欠款应属夫妻共同债务，现永安农商行起诉要求余兰兰承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。张义龙、余兰兰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定判决如下：张义龙、余兰兰应于本判决生效后三日内偿还福建永安农村商业银行股份有限公司福万通普惠金融卡透支本金29693.2元、利息6808.39元、违约金5799.33元，合计42300.92元（利息及违约金计算至2021年3月22日），并按合同约定的利率从2021年3月23日起继续支付利息及违约金至还清欠款之日止。若被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费857元，减半收取计428.5元，由张义龙、余兰兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员 潘 昕二〇二一年五月二十一日书记员 肖志平附：本判决书适用的主要法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零二条【合同生效时间】依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条【借款合同定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条【借款人支付利息的期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条【夫妻共同债务】夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。