重庆市江津区人民法院   民 事 判 决 书                                   (2021)渝0116民初3970号      原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。   负责人：罗红文，行长。   委托诉讼代理人：李茂，女，中国农业银行股份有限公司重庆江津支行员工。   委托诉讼代理人：刘永忠，男，中国农业银行股份有限公司重庆江津支行员工。   被告：郭声琴，女，汉族，1970年2月24日出生，户籍地重庆市永川区，住重庆市江津区。   被告：张明柯，男，汉族，1966年11月27日出生，户籍地重庆市江津区，住重庆市江津区。   原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告郭声琴、张明柯金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的委托诉讼代理人刘永忠，被告郭声琴到庭参加了诉讼。被告张明柯经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭声琴偿还原告截至2021年4月27日的贷款本金275 293.07元、利息10 383.24元（其中正常息9822.98元、罚息310.79元、复利249.47元），共计285 676.31元；2、判令被告郭声琴偿还原告自2021年4月28日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3、判令被告张明柯对前述第一、二项债务承担共同清偿责任；4、判令原告对二被告所有的位于重庆市江津区房产享有优先受偿权；5、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2012年8月15日，原告与被告郭声琴签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向被告郭声琴发放贷款38万元，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，原告有权依合同约定计收罚息，依法计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款等。同时，二被告以其购买的位于重庆市江津区的房产为该笔借款提供抵押，并办理了正式的抵押登记。合同签订后，原告依合同约定于2012年8月23日向被告郭声琴发放了贷款38万元。此后，被告郭声琴未按约定履行还款义务。截至2021年2月5日，被告郭声琴尚欠原告贷款本金279 132.24元、利息9 049.84元。被告逾期未还原告贷款本息的行为已构成了违约，原告于2021年3月5日起诉二被告后，被告郭声琴于2021年3月22日偿还了原告贷款本息6000元。截至2021年4月27日，被告郭声琴还欠原告贷款本金275 293.07元、利息10 383.24元。为维护自身合法权益，原告请求支持其诉讼请求。   被告郭声琴辩称：原告所述属实，被告应该偿还原告主张的费用，并承担原告主张的责任。   被告张明柯未有答辩意见。    原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。本院组织当事人对证据进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月9日，被告郭声琴与被告张明柯登记结婚。2012年8月10日，二被告因购房需要向原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行申请贷款380 000元，并向原告提交了《个人信贷业务申请表》。二被告在该申请表“（共同）申请人及配偶签字”处及“抵/质押人（共有人）签字”处均签名并捺印。2012年8月15日，原告（贷款人、抵押权人）与被告郭声琴（借款人、抵押人）、张明柯（抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》。《个人购房担保借款合同》主要约定：1、借款人向贷款人借款380 000元用于购买位于重庆市江津区房屋；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。2、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整。3、本合同的还款方式为等额本息还款方式；还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。4、本合同项下借款采用抵押担保方式，抵押物为位于重庆市江津区房屋；自房地产权属证书办妥之日起1个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。5、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。6、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。7、发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：……；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……。8、出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用：......（7）借款人、抵押人违反本合同项下声明、保证、承诺或义务；......。9、本合同争议解决方式为向贷款人所在地人民法院提起诉讼。《重庆市房地产抵押合同》主要约定：1、抵押人以位于重庆市江津区房屋作为郭声琴向抵押权人履行债务的担保。2、债务人未依合同清偿债务的，抵押权人有权申请处分抵押的房产。2012年8月17日，原、被告对上述房屋办理了抵押登记。2012年8月23日，原告向被告郭声琴发放了贷款380 000元，其借款凭证载明：借款日期2012年8月23日，到期日期2032年8月22日，还款方式为等额本息还款。嗣后，被告郭声琴未能按约还款。截至2021年2月5日，被告郭声琴尚欠原告贷款本金279 132.24元，利息9049.84元（其中正常息8567.86元、罚息270.50元、复利211.48元），共计288 182.08元。2021年3月5日，原告诉讼来院，请求：1、判令被告郭声琴偿还原告截至2021年2月5日的贷款本金279 132.24元、利息9049.84元（其中正常息8567.86元、罚息270.50元、复利211.48元），共计288 182.08元；2、判令被告郭声琴偿还原告自2021年2月6日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3、判令被告张明柯对前述第一、二项债务承担共同清偿责任；4、判令原告对二被告所有的位于重庆市江津区房产享有优先受偿权；5、本案诉讼费由二被告承担。审理中，原告表明被告郭声琴于2021年3月22日偿还了贷款本息6000元，遂将诉讼请求明确为：1、判令被告郭声琴偿还原告截至2021年4月27日的贷款本金275 293.07元、利息10 383.24元（其中正常息9822.98元、罚息310.79元、复利249.47元），共计285 676.31元；2、判令被告郭声琴偿还原告自2021年4月28日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3、判令被告张明柯对前述第一、二项债务承担共同清偿责任；4、判令原告对二被告所有的位于重庆市江津区房产享有优先受偿权；5、本案诉讼费由二被告承担。   本院认为，合法的借款关系受法律保护。本案中，原告与被告郭声琴签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依该合同约定全面履行合同义务。原告依合同约定向被告郭声琴发放了贷款，已履行了自己的合同义务。被告郭声琴作为借款人，未按合同约定按时足额偿还原告借款本息，已构成违约，其应当依照合同约定承担偿还原告尚欠贷款本金、利息、罚息、复利的责任。被告郭声琴至今未将截至2021年4月27日的贷款本金275 293.07元、利息10 383.24元（其中正常息9822.98元、罚息310.79元、复利249.47元）支付给原告，现原告请求被告郭声琴偿还截至2021年4月27日的贷款本金275 293.07元、利息10 383.24元（其中正常息9822.98元、罚息310.79元、复利249.47元）以及自2021年4月28日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利，有事实和法律依据，本院予以支持。案涉贷款发生在被告郭声琴与被告张明柯婚姻关系存续期间，且《个人信贷业务申请表》中，二被告均在“（共同）申请人及配偶签字”栏处签名、捺印，因此案涉贷款应当按照夫妻共同债务处理，故原告要求被告张明柯对被告郭声琴的债务承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。二被告以其所有的位于重庆市江津区房屋为被告郭声琴的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，依法对该抵押物享有优先受偿权。被告郭声琴未按合同约定归还原告借款本息，现原告要求对二被告提供的抵押物享有优先受偿权，符合双方合同约定，且与法不悖，本院予以支持。被告张明柯没有答辩意见，也未到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩权。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告郭声琴、张明柯于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2021年4月27日的贷款本金275 293.07元。   二、被告郭声琴、张明柯于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2021年4月27日的利息10 383.24元（其中正常息9822.98元、罚息310.79元、复利249.47元）。   三、被告郭声琴、张明柯于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行自2021年4月28日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠应付未付利息为基数，均在《个人购房担保借款合同》贷款执行利率基础上上浮50%计算）。   四、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告郭声琴、张明柯提供抵押的位于重庆市江津区房屋的折价或者拍卖、变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权。   如果被告郭声琴、张明柯未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5586元，减半收取2793元，由被告郭声琴、张明柯负担。该费原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，被告郭声琴、张明柯负担之金额由其在履行上述付款义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。本院预收的费用不作清退。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。                                   审 判 员 赵孝梅                                   二○二一年五月二十六日                                法 官助 理 叶 庆                                         书 记 员 刘纾荣