福建省武平县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0824民初540号原告：武平县农村信用合作联社东留信用社（以下简称东留信用社），统一社会信用代码91350824158023202C，住所地福建省武平县东留镇河西北路44号。负责人：林超鸿，主任。委托诉讼代理人：王学优，系。被告：谢亮桂，男，1983年11月15日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：陈小华（系谢亮桂配偶），女，1982年11月12日出生，汉族，农民，住福建省武平县被告：谢永光，男，1970年10月14日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：谢雾光，男，1976年6月18日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告东留信用社与被告谢亮桂、陈小华、谢永光、谢雾光银行卡纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东留信用社委托诉讼代理人王学优到庭参加诉讼。被告谢亮桂、陈小华、谢永光、谢雾光经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。东留信用社向本院提出诉讼请求：一、判令被告谢亮桂、陈小华偿还原告截至2021年2月23日止使用福万通IC贷记卡现金分期付款剩余透支本金80,554.67元、利息1,551.74元、违约金1,480.46元、分期手续费10,437.57元，并支付其自2021年2月23日起至款清日止按约定计算的利息、复息、违约金（利息以剩余透支本金80,554.67元为基数按日利率万分之三计算、复息以每月尚欠利息为基数按日万分之五计算、违约金以上期账单未偿还部分为基数按5%逐月计算）；二、判令谢永光、谢雾光对上述款项承担连带清偿责任；三、判令被告谢亮桂、陈小华、谢永光、谢雾光承担本案案件受理费。庭审期间，东留信用社将诉讼请求第一项变更为：判令被告谢亮桂、陈小华偿还截至2021年3月23日（账单日）使用福万通IC贷记卡现金分期付款剩余分期手续费、利息、违约金合计11,286.42元。事实和理由：2020年3月19日，被告谢亮桂、陈小华向原告申请办理福万通贷记卡，并申领的福万通贷记卡向原告申请现金分期付款业务。被告谢亮桂与原告签订《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》（下称合约）。合约主要约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方（以下均指谢亮桂）在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止以日利率为万分之五计算透支利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（以下均指原告）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金，最低5元。甲方超过到期还款日，未偿还透支款的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。依照被告谢亮桂的申请，原告核准并向其发放了卡号为6228××××0100的贷记卡，卡片授信额度为人民币100000元整，授信期限3年，自2020年3月19日起至2023年3月18日止，每月23日出账单，账单日后25日内按账单全额还款。2020年3月20日被告谢亮桂、谢永光、谢雾光与原告签订《福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》，对100000元信用卡作现金分期，谢永光、谢雾光作为保证人在合同上签字。合同约定：分期资金用于房屋装修，消费总金额100000元，申请分期金额100000元。本合同项下分期手续费费率为12.96%。本合同项下分期手续费总金额为12960元，分期付款期数36期（每月一期），每期还款金额为3137.78元。合同约定申请人连续3期或累计3期未按时偿还透支款项的，经通知，发卡社有权宣布本合同项下透支款项提前到期，申请人应立即按银行要求清偿所有透支款项。被告谢亮桂使用福万通贷记卡现金分期付款方式取得借款100000元后自2020年10月23日起的账单未按约定还款，经原告多次催收，一直不予还款。因借款人连续3期未还清账单欠款，2021年1月23日系统强制解约，剩余19期的分期本金80554.67元、分期手续费10437.57元提前到期。2021年2月23日的账单日生成的违约金500元、利息1253.22元。截至2021年2月23日，被告谢亮桂余欠使用福万通贷记卡现金分期付款剩余19期透支本金80554.67元、分期手续费10437.57元、利息1551.74元、违约金1480.46元，合计94024.44元。2021年4月20日，被告谢亮桂归还原告86000元，其中归还透支本金80554.67元，截至2021年4月20日，被告谢亮桂尚欠原告利息、复利、违约金合计11286.42元。原告认为，被告谢亮桂作为持卡人（借款人）未按约定还款构成违约，原告有权要求其立即清偿福万通贷记卡项下全部欠款。被告陈小华系被告谢亮桂的配偶，该福万通贷记卡项下债务形成于夫妻关系存续期间，且被告陈小华签名确认为夫妻共同债务，故被告陈小华应承担共同还款责任。被告谢永光、谢雾光作为连带责任保证人，应当依法对被告谢亮桂桂、陈小华的债务承担连带清偿责任。谢亮桂、陈小华、谢永光、谢雾光未作答辩。东留信用社围绕诉讼请求依法提交如下了证据：1、福万通贷记卡申请表、“贷记卡”、普惠金融卡申请面谈调查审查审批表各一份，证明谢亮桂向原告申请领用三年期，金额100000元的福万通贷记卡，陈小华与谢亮桂共同向原告申领普惠金融卡，签名确认贷记卡透支产生的债务属于夫妻共同债务，同意承担共同还款责任的事实。2、福建农村信用社农商银行福万通贷记卡领用合约、收费标准、章程各一份，证明原告核准并向其发放了卡号为6228××××0100的普惠金融卡，卡片授信额度为100000元，授信期限3年以及该普惠金融卡产生费用的相关标准、应当遵守的相关约定和章程条款。3、福万通贷记卡现金分期付款业务担保借款合同一份，证明现金分期相关要约，分期本金100000元，分期总费用12960元，分期期数为36个月，每期还款3137.78元及还款时间、应当遵守的分期相关约定，谢永光、谢雾光对此项分期借款承担连带担保责任的事实。4、账户余额查询截屏、交易明细查询各一份，证明截至2021年3月23日，被告谢亮桂余欠原告贷记卡透支分期利息违约金等合计11286.42元的事实。5、四被告身份证复印件各一份，证明被告身份信息情况。谢亮桂、陈小华、谢永光、谢雾光未提交证据。谢亮桂、陈小华、谢永光、谢雾光对原告提交的上述证据未提出异议。本院经审查认为原告提交的上述证据客观真实、来源合法，与本案所证事实相关联，能够作为认定本案事实的有效证据并在卷佐证。对原告诉状所述事实及庭审陈述事实予以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对合同当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。被告谢亮桂向原告申领普惠金融卡申请表并与原告签订《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、被告谢亮桂、陈小华和被告谢永光、谢雾光在《武平县农村信用合作联社贷记卡申请面谈调查审查审批表》申请人、申请人配偶和担保人栏空白处签名、捺手印，被告谢亮桂和被告谢永光、谢雾光与原告签订《武平县农村信用合作联社福万通贷记卡现金分期付款业务担保借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按上述合约的约定履行各自应承担的义务。合同签订后，原告已按合同履行了发放贷款义务，被告未按合同约定归还透支及支付利息已构成违约，应当继续归还透支并应按照约定或者国家有关规定支付逾期利息、违约金。原告自述：被告谢亮桂于2021年4月20日已归还透支本金80,554.67元及尚欠利息、复利和违约金总计11,286.42元的事实，本院予以认定。陈小华在《武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表》申请人配偶签字栏空白处签名、捺手印，应认定涉案债务属谢亮桂与陈小华共同债务，案涉债务应由谢亮桂与陈小华共同偿还。谢永光、谢雾光作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对借款人在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。原告要求被告谢永光、谢雾光承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。谢永光、谢雾光承担连带清偿责任后，有权向谢亮桂、陈小华追偿。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告谢亮桂、陈小华、谢永光、谢雾光本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、谢亮桂、陈小华于本判决生效后三十日内给付武平县农村信用合作联社东留信用社各项费用总计11,286.42元；二、谢永光、谢雾光对上述款项承担连带清偿责任。谢永光、谢雾光承担保证责任后有权向谢亮桂、陈小华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费82元，减半收取41元，由谢亮桂、陈小华、谢永光、谢雾光负担，限谢亮桂、陈小华、谢永光、谢雾光于本判决生效后三十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  谢建华二〇二一年五月七日书记员  方月兰附：主要法律条文《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。