辽宁省锦州市太和区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽0792民初119号 原告：锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司，住所地锦州市凌河区广州街33-87号。 法定代表人：孟庆林，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘芳伊，系辽宁卓政（锦州）律师事务所律师。 被告：孙某，女，1973年3月1日出生，汉族，现住锦州市松山新区。 委托诉讼代理人：吕保华，系辽宁一理律师事务所律师。 被告：王某，男，1982年10月29日出生，汉族，现住锦州市太和区。 被告：程某，男，1983年2月10日出生，汉族，现住锦州市松山新区。 原告锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司与被告孙某、王某、程某民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司的委托诉讼代理人刘芳伊，被告孙某的委托诉讼代理人吕保华到庭参加了诉讼。被告王某、程某经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求三被告偿还借款本金64000元及利息53120元，合计117120元；2、要求三被告承担诉讼相关费用；3、要求三被告按约定承担律师费用5000元。事实与理由：2018年2月11日，被告孙某因与朋友赵某经营二手车，向原告锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司借款90000元，约定借款月利率4%，借期一年。被告王某、程某为借款提供了连带责任担保。借款后，孙某当即支付6000元利息，实际拿走84000元，后赵某给付了6000元利息（2018年5月6月7月每月2000元），孙某给付了6000元利息（2018年2月至2019年4月，15个月每月400元），2019年5月28日孙某偿还了20000元本金。后原告多次催要，孙某未能偿还，现原告起诉要求被告偿还本金64000元及按从2019年5月29日起按月利率2%计算的利息到实际支付之日。 孙某辩称，被告孙某从原告处借款一事属实，但借款金额并非借款合同中写明的90000元，本金应为84000元，借款后被告孙某从2018年3月-2019年4月累计还款40400元，剩余欠款本金应为23600元。原、被告贷款合同及借条中约定的利息为月4%，依据《民法典》六百八十条第一项及《银监会关于小额贷款公司管理办法》三十三条第一款之规定，该协议中关于利息的约定，违反了禁止性规定，故该项利息约定应为无效条款。其要求支付利息的请求无事实和法律依据。综上，恳请法院依法查明本案事实，作出公正的裁决。 王某未到庭答辩，亦未在指定的期限内提交书面答辩意见。 程某未到庭答辩，亦未在指定的期限内提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人提交的证据：1、借款担保协议2、借条3、诉讼文书约定送达地址确认书4、辽宁省人民政府金融工作办公室文件5、微信转账还款记录，因双方当事人对上述证据的真实性均无异议，故本院予以采信。对当事人提交的证据：1、委托代理合同2、增值税普通发票3、电子收据凭证，上述证据之间能够相互佐证，故本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定下列事实： 2018年2月11日，原告与三被告签订了借款担保协议，协议约定原告为出借人，被告孙某为借款人，被告王某、程某为担保人，借款用于做生意，借款金额为人民币90000元，借款期限为12个月，自合同签订之日起到2019年2月10日止，借款期限内的月利率为4%，借款到期时一次性还清全部本息，担保人承担连带责任担保，担保期限为到期后2年，担保范围为合同项下的借款本金、利息以及出借人实现债权的所有费用（包括诉讼费和律师费）。借款人在还款期届满时，未能足额偿还借款本息的，出借人实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费和律师费）由借款人承担，担保人负连带保证责任。同日，被告孙某为原告出具借条一张，借款金额为90000元，借期一年，月息4%。 另查明，现原、被告双方均认可实际借款本金数额为84000元，被告孙某于2019年5月28日偿还借款本金20000元，自2018年3月至2019年4月，每月通过微信转账的形式向原告共计还款20400元。原告因本案诉讼花费律师费5000元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原、被告双方对借款本金数额84000元及已偿还借款本金数额20000元均予以认可。双方争议的焦点为被告孙某自2018年3月至2019年4月每月陆续偿还的共计20400元是借款本金还是借款利息。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用（二）利息（三）主债务”。因双方在借款担保协议中约定“借款到期时一次性还清全部本息”，但并未约定在未足额清偿本息的情况下，本金和利息的清偿顺序应为先偿还利息然后偿还本金，故对于被告孙某已偿还的20400元应认定为利息。 对于借款利率问题，双方在借款担保协议中约定的“月利率4%”超过了法律规定的借款利率。对于被告孙某已按月利率4%支付的利息20400元部分，应以84000元为基数按月利率3%予以计算，20400元可抵扣2018年2月11日至2018年10月10日期间的利息20160元；对于被告尚未支付部分的利息，自2018年10月11日至2019年5月27日期间的利息，应以84000元为基数按月利率2%予以计算，并扣减已支付的剩余部分的利息240元；自2019年5月28日至2020年8月19日期间的利息，应以64000元为基数按月利率2%予以计算；自2020年8月20日起至实际清偿之日期间的利息，应以64000元为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍予以计算。 对于原告主张的律师费，因借款担保协议中对该笔费用的承担有明确约定，故应由被告孙某予以负担。另外，被告王某、程某根据协议约定应对上述借款本金、利息、律师费承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力》第一条之规定，判决如下： 一、被告孙某于本判决生效后十日内偿还原告锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司借款本金64000元； 二、被告孙某于本判决生效后十日内支付原告锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司以84000元为基数自2018年10月11日起至2019年5月27日止，按月利率2%计算的利息，并扣减240元； 三、被告孙某于本判决生效后十日内支付原告锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司以64000元为基数自2019年5月28日起至2020年8月19日止，按月利率2%计算的利息； 四、被告孙某于本判决生效后十日内支付原告锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司以64000元为基数自2020年8月20日起至实际清偿之日止，按2020年12月21日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息； 五、被告孙某于本判决生效后十日内给付原告锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司律师费5000元； 六、被告王某、程某对上述借款本金、利息、律师费承担连带保证责任； 七、驳回原告锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2743元，由被告孙某、王某、程某承担连带给付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。 审 判 长  李 丹 人民陪审员  赛红伟 人民陪审员  金 笛 二〇二一年五月八日 书 记 员  杨 璐