重庆市江津区人民法院                        民事判决书      （2021）渝0116民初3062号       原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津分行，住所地重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园E栋，统一社会信用代码915001166761322149。   负责人：胡付忠，行长。   委托诉讼代理人：曹型开，男，系原告员工。   被告：高蒋陶，男，汉族，1982年2月17日出生，住重庆市江津区。   被告：杨雨，女，汉族，1986年9月16日出生，住重庆市江津区。   原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行与被告高蒋陶、杨雨金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行的委托诉讼代理人曹型开，被告高蒋陶到庭参加了诉讼。被告杨雨经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行向本院提出诉讼请求：1.判令依法解除原告与被告于2014年2月13日签订《个人房屋按揭贷款合同》；2.判令被告高蒋陶偿还原告贷款本金293 963.61元；3.判令被告高蒋陶支付原告至2020年11月23日的利息3847.63元，以后按合同约定的逾期利率计算利息、复息，直至本息还清时止；4.判令原告对被告高蒋陶位于重庆市江津区鼎山街道鼎山大道X号四季花都X幢X号房屋以拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；5.被告杨雨对上述债务承担共同还款责任；6.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年2月13日，被告高蒋陶与原告签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定由原告向被告高蒋陶发放贷款370 000元，贷款期限240个月，并对贷款利率、罚息利率、复利等进行了约定。上述贷款由被告高蒋陶位于重庆市江津区鼎山街道鼎山大道X号四季花都X幢X号房屋作抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约于2014年3月13日向被告高蒋陶发放房屋按揭贷款370 000元。截至2021年11月23日，被告高蒋陶尚欠贷款本金293 963.61元及利息3847.63元。二被告系夫妻，于2006年9月16日登记结婚，被告杨雨在向原告提交的房屋抵押承诺书的权利人及共有人处签名捺印。贷款逾期后，原告催收未果，根据合同约定，遂提起诉讼。   被告高蒋陶辩称，每月都在还款，欠款金额没有那么多，在2021年1月被告高蒋陶都还过款。   被告杨雨未作答辩。   本院经认定事实如下：2014年2月13日，原告（贷款人、甲方）与被告高蒋陶（借款人、乙方，抵押人、丙方）、重庆市安瑞房地产开发有限公司（保证人，丙方）签订《个人房屋按揭贷款合同》。主要约定：1.贷款金额370 000元；2.贷款期限240个月，即自2014年2月16日起至2034年2月15日止。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；3.本笔贷款乙方用于购置位于重庆市江津区鼎山街道鼎山大道X号四季花都X幢X号的房产，抵押人同意以该房产为本合同贷款提供抵押担保；4.本合同项下贷款利率为基准利率，贷款实行浮动利率，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；5.对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；6.提供全程担保的是抵押人高蒋陶，提供阶段性担保的是保证人重庆市安瑞房地产开发有限公司。阶段性担保指贷款发放后到办妥相关担保登记手续并交甲方保管之前，由阶段性担保人对贷款承担连带清偿责任；7.被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费等）；8.乙方或丙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用即构成违约；出现任一违约情形，甲方有权行使以下权利：宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，收取罚息、违约金、复利，行使担保权利，解除与乙方的借贷关系等。   2014年1月24日，被告高蒋陶、杨雨就重庆市江津区鼎山街道鼎山大道X号四季花都X幢X号房屋的抵押向原告出具《房屋抵押承诺书》，二被告在该承诺书尾部“权利人及共有人（签字及手印）”处分别签名捺印。2014年2月14日，原告与被告高蒋陶对前述房产办理了预购商品房抵押权预告登记。后被告高蒋陶取得该房屋的房地产权证，该抵押权预购登记转为抵押登记。   2014年3月13日，原告按约向被告高蒋陶发放贷款370 000元。后被告未按约还款，截至2021年11月23日，被告高蒋陶尚欠贷款本金293 963.61元及利息3847.63元。此后，被告高蒋陶向原告支付了部分款项，截至2021年3月25日，尚欠贷款281 285.09元、利息445.37元。   另查明，被告高蒋陶与被告杨雨于2006年9月16日登记结婚。本院于2021年2月25日向被告高蒋陶直接送达民事诉状副本等法律文书；于2021年2月25日向被告杨雨邮寄送达民事诉状副本等法律文书，2021年3月5日为送达之日。   本院认为，原告与被告高蒋陶、被告杨雨签订的《个人房屋按揭贷款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告高蒋陶发放了贷款，已履行合同约定的义务。因本案被告高蒋陶作为借款人未按时足额偿还贷款本金、利息，已构成违约。原、被告约定的原告行使解除权的条件已成就，原告以起诉方式提出解除合同，前述合同自诉状副本送达最后一方当事人之日（2021年3月5日）起解除。   被告高蒋陶作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠借款本金、利息、复利的责任。因被告高蒋陶在原告起诉后偿还了部分借款本息，故被告高蒋陶应偿还原告尚欠借款本金281 285.09元及支付截至2021年3月25日的利息445.37元，并支付2021年3月26日起至借款本息结清日止的利息、复利。原告请求的复息即为复利。被告高蒋陶以其名下的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对抵押物优先受偿。现被告高蒋陶未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告高蒋陶提供的抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。   关于被告杨雨是否应对案涉借款承担共同清偿责任。本案所涉债务发生在被告杨雨与被告高蒋陶婚姻关系存续期间，且用于购房，该房屋系二被告夫妻共同财产，本案所涉债务应当按照夫妻共同债务处理。故原告该请求于法有据，本院予以支持。   被告杨雨未到庭，亦未提交书面答辩，视为放弃抗辩权。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:   一、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行与被告高蒋陶签订的《个人房屋按揭贷款合同》于2021年3月5日解除；    二、被告高蒋陶、杨雨在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行借款本金281 285.09元；   三、被告高蒋陶、杨雨在本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行截至2021年3月25日的利息445.37元；   四、被告高蒋陶、杨雨在本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行从2021年3月26日起至借款本息还清之日止的利息及复利，利息以尚欠贷款本金为基数，对不能按时支付的利息计收复利，均按《个人房屋按揭贷款合同》约定贷款利率计收50%计算；   五、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行有权在上述款项范围内对登记在被告高蒋陶名下的位于重庆市江津区鼎山街道鼎山大道X号四季花都X幢X号的房屋，在进行拍卖、变卖或折价后的价值范围内优先受偿；   六、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行的其他诉讼请求。   如果被告高蒋陶、杨雨未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案受理费5768元，减半收取计2884元，由被告高蒋陶、杨雨负担。此款原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行已预交本院，经其同意，由被告高蒋陶、杨雨在履行上述判决义务时一并向其转付。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。                                        审 判 员 杨 茗                                                     二〇二一年五月七日       法 官 助 理 陈荣苹                                                书 记 员 熊芯晨