江西省九江市柴桑区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0404民初482号原告：中国建设银行股份有限公司九江柴桑支行，住所地：江西省九江市柴桑区庐山西路256号，统一社会信用代码：91360421491490330W。负责人：周箭烽，系该支行行长。委托诉讼代理人：李文昌（系该支行客户经理），男，1967年11月6日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区，特别授权。被告：王桂林，男，1970年10月13日出生，汉族，住江西省九江市柴桑区。被告：周和琴，女，1968年7月11日出生，汉族，住江西省九江市柴桑区。原告中国建设银行股份有限公司九江柴桑支行与被告王桂林、周和琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司九江柴桑支行的委托诉讼代理人李文昌到庭参加诉讼，被告王桂林、周和琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司九江柴桑支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告王桂林、周和琴向原告偿还借款本金42635.7元、利息2112.29元及罚息509.29元（计算至2021年2月9日），共计45257.28元，并支付自2021年2月10日至贷款实际清偿之日止按合同约定之利率计收的利息及罚息；2.请求人民法院依法判令原告对被告王桂林、周和琴为上述债务提供的抵押物（九江县柴桑南路152号Ｄ幢301号普天铭郡）的房产具有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费等相关费用由被告承担。事实和理由：2009年1月，被告王桂林、周和琴因购买住房需要向原告申请个人住房贷款。经原告审核后，双方于2009年1月5日签订了合同编号为360647104-011-2009000002的《个人住房借款合同》。合同中约定，原告为被告王桂林、周和琴提供13万元的个人住房贷款，借款期限为15年，借款采用浮动利率计息，即在基准利率水平下上下浮30%，每月计息天数按30日计算，罚息利率在贷款利率的基础上上浮50%。被告对所借款款项采用等额本息还款法，借款担保方式为抵押加阶段性保证。另外合同第十六条、第十七条约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，或借款人明确表示或以行为表明将不履行本合同项下的义务，原告有权宣布各笔或单笔借款立即到期，要求被告立即偿还借款本息及相关费用。原告与被告签订的《个人住房（商业住房）借款合同》第一十三条抵押条款约定，抵押担保范围包括借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权与抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。该房产已办理了抵押登记（九房他证九江县字第××号）。鉴于上述事实，在借款合同签订后，原告依约向被告王桂林、周和琴发放了贷款13万元，被告王桂林、周和琴截至2021年2月9日，共拖欠原告借款本金42,635.7元，利息2,112.29元及罚息509.29元，共计45,257.28元未付，原告多次催讨，两被告均未履行，现原告为维护自己合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告王桂林、周和琴未作答辩。原告中国建设银行股份有限公司九江柴桑支行为支持其诉讼请求，向本院提供证据如下：证据一、原告营业执照及法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明、被告王桂林、周和琴身份证及结婚证复印件，证明原、被告主体资格；证据二、委托人身份证复印件及身份证明，证明原告的委托代理人资格；证据三、个人贷款支付凭证，证明原告依约放款凭证；证据四、抵押人承诺书，证明被告愿意承担还款责任，同意将所购住房作为其贷款抵押物；证据五、划款授权书，证明已授权贷款支付对象（被告授权原告将贷款直接划给开发商账户）；证据六、王桂林、周和琴贷款拖欠电脑查询截图、个人贷款对账单，证明被告王桂林、周和琴截止2021年2月9日，共拖欠原告借款本金42,635.70元、利息2,112.29元及罚息509.29元，共计45,257.28元；证据七、《个人住房（商业用房）借款合同》，证明原告按合同约定向被告发放贷款；证据八、他项权证复印件、房产证复印件，证明该房产已办理抵押登记。被告王桂林、周和琴未向本院提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告王桂林、周和琴经合法传唤，在举证期内未举证也未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。经本院审核，对原告提交的证据，本院认为上述证据内容客观真实，形式来源合法，与本案事实有关联，故本院对上述证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王桂林、周和琴因购买住房需要向原告中国建设银行股份有限公司九江柴桑支行申请个人住房贷款，2009年1月4日，被告王桂林、周和琴作为承诺人及财产共有权人向原告出具了抵押人承诺书，载明：“因借款人王桂林于2009年1月4日申请个人贷款（大写）人民币壹拾叁万元整，贷款期限（大写）壹佰捌拾个月。在贷款期间，本人及财产共有权人愿意共同承担其还款责任，并同意将共同拥有位于九江市柴桑区（原九江县的房屋作为其贷款抵押（担保）物，严格执行360647104-011-2009000002号个人贷款合同中的各项条款，直到全部贷款本息还清为止，同时承诺贷款资金用途合法。如遇银行未同意发放该贷款，所有贷款申请材料不要求退回，由银行自行处置。如违约或连续三个月（包括计划还款当月）未足额偿还贷款本息和相关费用，由银行处置贷款抵押（担保）物，本人及财产共有权人无条件放弃抗辩权并无条件同意银行将该抵押物任意处置包括但不限于全权办理抵押物处置过户等相关手续”。同时，被告王桂林向原告出具划款授权书。2009年1月5日，原告中国建设银行股份有限公司九江柴桑支行作为贷款人与被告王桂林作为借款人和抵押人、被告周和琴作为抵押人签订了合同编号为360647104-011-2009000002号的《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：原告中国建设银行股份有限公司九江柴桑支行根据被告王桂林的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币13万元；2009年1月9日原告依约向被告王桂林发放个人购置住房贷款13万元，期限为180个月，借款到期日为2024年1月9日；贷款用途为购买坐落于九江市柴桑区（原九江县的房屋；贷款利率以首次发放借款时的中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率为基准利率，下调30%确定，贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用；合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告王桂林、周和琴将位于九江市柴桑区（原九江县的房屋向原告进行金融借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续（证号：九房他证九江县字第××号）。截至2021年2月9日，两被告欠贷款余额42635.7元、利息2112.29元、罚息509.29元，本息合计45257.28元。本院认为，被告王桂林、周和琴与原告中国建设银行股份有限公司九江柴桑支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同，应受法律保护。原告依约向被告发放了贷款，履行了合同约定的义务，而被告未按双方还款方式的约定履行还款义务，已构成违约，被告周和琴系该贷款的共同还款人，故对原告要求被告王桂林、周和琴归还原告贷款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告王桂林、周和琴以其位于九江市柴桑区（原九江县的房屋为该笔贷款提供抵押，并办理了抵押登记手续，故关于原告对被告王桂林、周和琴的抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告王桂林、周和琴于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司九江柴桑支行归还贷款本金42,635.7元、利息2,112.29元、罚息509.29元，本息合计45,257.28元（截至2021年2月9日），并自2021年2月10日起按合同约定的标准继续支付利息、罚息至贷款实际清偿日止；二、原告中国建设银行股份有限公司九江柴桑支行对被告王桂林、周和琴提供的抵押财产（位于九江市柴桑区（原九江县的房屋）享有抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在本金42635.7元、利息、罚息及实现债权的费用范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费932元，减半收取466元，由被告王桂林、周和琴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 员  胡 菲二〇二一年五月六日法官助理  赵 晴书 记 员  王敏娜