北京市昌平区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0114民初261号原告：交通银行股份有限公司北京天通苑支行，住所地北京市昌平区。负责人：李海晖，行长。委托诉讼代理人：黄燕，北京市冠衡律师事务所律师。被告：贾丽丽，女，1981年2月6日出生，汉族，无业，住北京市昌平区。委托诉讼代理人：李智（贾丽丽之夫），男，1968年7月21日出生，汉族，无业，住北京市昌平区。原告交通银行股份有限公司北京天通苑支行（以下简称交行天通苑支行）与被告贾丽丽金融借款合同纠纷一案，本院立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交行天通苑支行的委托诉讼代理人黄燕、被告贾丽丽的委托诉讼代理人李智到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。交行天通苑支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告贾丽丽按《个人房产抵押贷款合同》的约定，给付原告未还的剩余贷款本金1078558．3元及截至2020年8月6日的利息14397．7元、罚息1003．71元、复利486．61元，全部合计1094446．32元；支付上述本息自2020年8月7日起至实际付清之日止的罚息、复利（按合同约定的逾期贷款罚息利率计算）；2．判令如被告不履行债务，原告有权以被告贾丽丽名下昌平区xxx房屋拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；3．诉讼费由被告承担。诉讼过程中，交行天通苑支行变更诉讼请求第1项为：判令被告按《个人房产抵押贷款合同》约定给付原告未还的剩余贷款本金1078546．49元及截至2021年4月7日的利息37401．34元、罚息46987．29元、复利3013．28元；支付上述本息自2021年4月8日起至实际付清之日止的罚息、复利（按合同约定的逾期贷款罚息利率计算）。事实和理由：2016年11月10日，原告与被告签订《个人房产抵押贷款合同》，约定贷款人即原告向借款人即被告发放贷款146万元，贷款期限120个月，还款方式为等额本息还款法。2016年11月18日原告向被告发放贷款。本合同项下贷款用于借款人购买昌平区xxx房屋，并就该房屋设立抵押办理登记，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率上浮10．000000%，本息按期支付，还款以月为一期，首期自首次放款日起计算。根据合同第24．5条约定，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。同时，《个人房产抵押贷款合同》第13．1条约定借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息，则该事件被视为提前到期事件。此时，根据贷款合同第十三条约定，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。按照贷款合同第14．3条的约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费以及其他相关费用。按贷款合同第二十二条约定本合同项下的抵押物为第22．1条约定的房屋。6．2抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利、附着物、附合物、孳息及代位权。6．3抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或者仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。由于被告自2020年2月起累计4期不还款，已构成违约。被告在原告多次催款的情况下，至今仍未支付上述款项。原告认为，借款人贾丽丽目前的情况已经完全符合贷款合同约定的提前到期条件，原告有权要求立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，要求被告承担为实现债权所支出的费用。2020年8月6日，原告向借款人宣布贷款提前到期。最终被告应支付金额以银行出具的应还款明细为准，被告承担的为实现债权所支出的费用按照实际发生的数额确定。被告的违约行为严重损害了原告的合法权益，故诉至法院。被告贾丽丽辩称，同意原告的诉讼请求。数字没问题，同意6月20日左右把钱给原告。结合证据材料及庭审中当事人的陈述，本院查明事实如下：2016年11月10日，借款人贾丽丽与贷款人交行天通苑支行、担保人顺天通房地产开发集团有限公司签订《个人房产抵押贷款合同》（编号201601110182999010200000692），约定借款金额146万元，贷款期限120月，借款人所购房屋坐落昌平区xxx；本合同项下贷款一次性发放，本合同项下贷款的支付方式为贷款人受托支付方式，借款人委托贷款人在贷款发放后，将贷款资金以借款人购房款名义从放款账户支付至顺天通房地产开发集团有限公司；本合同采用的利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率上浮10%，日利率=年利率/360。借款人选择的还款法为等额本息还款法，每期偿还贷款15765．32元；还款以月为一期，首期自首次放款日起计算，本息按期支付，还款日为放款日的对应日，若当月无此日期则为当月最后一天。贷款人给予借款人0天的宽限期，借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息，视为本合同的提前到期事件，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。借款人未按时足额偿还贷款本金，支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。逾期贷款的罚息=逾期贷款的罚息利率（日利率）×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从计划还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；复利包括欠息复利和罚息复利两个部分，其中：欠息复利=应付未付贷款利息×收取复利时适用的逾期贷款罚息利率×逾期天数，逾期天数从计划还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；罚息复利=罚息复利积数ⅹ收取复利时适用的逾期贷款或挪用贷款罚息利率，罚息复利积数是指按逾期或挪用天数累计计算的逾期或挪用贷款的罚息和。（2018）昌不动产证明第0011292号显示，2018年1月16日交行天通苑支行取得涉案房屋的抵押权。交行天通苑支行于2016年11月8日向贾丽丽放款146万元。后贾丽丽出现逾期还款情形。2020年8月6日，交行天通苑支行向贾丽丽出具《宣布贷款提前到期暨逾期贷款催收通知书》，载明由于贾丽丽自2020年2月起累计4期不还款，已构成严重违约。根据合同约定宣布《个人房产抵押贷款合同》项下贷款本息全部提前到期，到期日为2020年8月6日；并要求贾丽丽立即归还贷款本金、利息、罚息、复利。物流信息显示该通知书于2020年9月17日寄出，9月19日贾丽丽本人签收。庭审中，交行天通苑支行出具贷款本息清单，清单显示：截至2021年4月7日，贾丽丽尚欠借款本金1078546．49元、利息37401．34元、罚息46987．29元、复利3013．28元。上述事实有个人房产抵押贷款合同、交通银行分行借款凭证、不动产权证明、宣布贷款提前到期暨逾期贷款催收通知书、邮件物流信息、贷款本息清单及到庭当事人庭审陈述等证据在案佐证。本院认为，交行天通苑支行与贾丽丽签订的《个人房产抵押贷款合同》是双方当事人真实意思的表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效民事合同关系。交行天通苑支行与贾丽丽作为合同的当事人，均应当自觉履行合同义务。交行天通苑支行向贾丽丽发放贷款，贾丽丽应当按合同约定向交行天通苑支行返还借款本金并支付相应的利息，现贾丽丽未能按期返还借款及支付利息，交行天通苑支行有权要求其返还剩余借款本金并支付相应的利息、罚息及复利。贾丽丽按照合同约定将房屋抵押给交行天通苑支行，交行天通苑支行有权要求对抵押物行使抵押权，故本院对交行天通苑支行要求就抵押物优先受偿的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》及最高人民法院印发的《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条第二款、第二十条之规定，判决如下：一、贾丽丽返还交通银行股份有限公司北京天通苑支行借款本金1078546．49元及支付截至2021年4月7日的利息37401．34元、罚息46987．29元、复利3013．28元，于本判决生效后十日内履行；二、贾丽丽按照《个人房产抵押贷款合同》（编号201601110182999010200000692）的有关约定向交通银行股份有限公司北京天通苑支行支付其所欠本金及利息自2021年4月8日起至实际清偿之日止的罚息、复利，于本判决生效后十日内履行；三、交通银行股份有限公司北京天通苑支行有权就贾丽丽名下座落于北京市昌平区xxx房屋房产折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项确定的贾丽丽的债务范围内优先受偿。如果贾丽丽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15294元（交通银行股份有限公司北京天通苑支行已交纳7325元），由贾丽丽负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审 判 员 李红霞二〇二一年五月二十一日法官助理 朱志磊书 记 员 王 欣