湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0408民初1473号原告：交通银行股份有限公司衡阳华新支行，住所地湖南省衡阳市高新区华新大道**（市政府中心中心内）。负责人：丁艳虹，该支行行长。委托诉讼代理人：马蕊红，湖南天戈律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛涵，湖南天戈律师事务所律师。被告：常某某，男，1964年3月9日出生，汉族，住湖南省衡阳市石鼓区。原告交通银行股份有限公司衡阳华新支行（以下简称交通银行华新支行）与被告常某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行华新支行委托诉讼代理人牛涵到庭参加诉讼，被告常某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行衡阳华新支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告常某某立即归还原告贷款本金286,951.12元，利息、罚息、复利合计11,443.7元，及自2021年4月9日以欠款本金为基数，按《税融通个人经营贷款合同》约定的利率计算利息、罚息、复利至实际给付之日；2、诉讼费用、保全费由被告承担。事实和理由：2019年10月25日，原、被告通过交通银行线上税融通平台签订了《税融通个人经营性贷款合同》，合同约定被告为经营衡阳鑫沙物质贸易有限公司向原告申请贷款287,000元，贷款期限12个月，贷款年利率为固定利率5.004‰，还款方式为按月付息，到期一次性还本，付息日为每月的21号，逾期还款则按照原贷款利率加收50%计付逾期利息。合同签订后，原告按约向被告足额发放了贷款287,000元，该笔贷款于2020年10月24日到期。现因还款期限届满，被告未原告清偿该笔贷款本息。为维护其合法权益，原告诉至法院。被告常某某未予答辩，亦未向法院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1．《税融通个人经营性贷款合同》及《交通银行个人银信通业务协议》；2．线上税融通操作手册（额度申请）及税融通续贷（网银端）操作手册；3．太平洋个人借记卡综合申请书；4．交通银行（衡阳）分行借款凭证、账户交易明细；5．欠款明细。被告常某某未到庭质证亦未提供证据。经本院审查，以上证据形成证据链，可以作为认定本案事实的有效证据使用。根据原告方陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月5日，被告通过网上银行向原告提交借记卡申请，并通过网上签署《税融通个人经营性贷款合同》，合同主要约定：被告向原告申请“税融通”个人经营性贷款额度，可循环授信额度为287,000元，提款有效期为12个月，每月21日为还款日，还款方式为按月付息一次还本，放款卡号/还款卡号为62226243800********；支付方式为受托支付，支付对象为衡阳鑫沙物资贸易有限公司；贷款采用固定利率计息；被告未按时足额偿还贷款本息的，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息=逾期贷款的罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为该笔贷款适用的利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；复利包括欠息复利和罚息复利两个部分，其中：欠息复利=应付未付贷款利息×收取复利时适用的逾期贷款罚息利率×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；罚息复利=罚息复利积数×收取复利时适用的逾期贷款的罚息利率，罚息复利积数是指按逾期天数累计计算的逾期贷款的罚息和。被告出现未按约偿还贷款本息的视为“借款人风险事件”，原告有权停止发放贷款，有权宣布贷款全部到期并要求被告立即偿还所有贷款本息等。《交通银行个人银信通业务协议》约定：被告签署协议，视同被告同意协议全部条款，在被告通过原告营业网点柜面申请开通银信通业务的情形下，“乙方签署协议”指被告通过交互屏对协议内容进行签字确认；在被告通过电子渠道申请开通银信通业务的情形下，“乙方签署协议”指被告勾选“本人已通读本协议全部内容，交通银行已应本人的要求作了详细说明，本人签署本协议时对所有内容无疑问和异议，理解全部条款内容尤其是带▲▲标记条款的含义及其法律后果”等。2019年5月9日，经被告申请，原告向被告发放第一笔贷款287,000元，根据原告提交的交通银行（衡阳）分行借款凭证，借款期限12月，起息日期2019年5月9日，贷款年利率5.004%。被告偿还该笔借款5期利息，并于2019年10月25日提前一次性偿还该笔贷款本息合计287,159.57元。同年10月25日，经被告申请，原告向其发放第二笔贷款287,000元，根据原告提交的交通银行（衡阳）分行借款凭证，借款期限12月，起息日期2019年10月25日，贷款到期日2020年10月25日，贷款年利率5.004%。被告偿还该笔借款11期利息，自2020年10月21日开始未足额还款，截至2021年4月8日，被告尚欠借款本金286,951.12元，利息1,356.36元，罚息9,871.95元、未还利息复利46.66元、未还罚息复利168.78元。本院认为：原告与被告的借款合同关系合法有效，双方均应依约履行。合同签订后，原告已按约向被告发放二笔贷款，被告逾期还款已构成违约。现原告诉请被告清偿上述欠款本息并依约计付此后的罚息有理，本院予以支持。关于复利问题，原告主张的复利包含了未还利息的复利及未还罚息的复利，对于未还利息的复利，本院予以支持；对于未还罚息的复利，因复利与罚息均具有惩罚性，计收罚息已属对逾期还款的惩罚，若再对罚息计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条“损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失”的规定，故原告要求被告支付未还罚息的复利不当，本院不予支持，予以驳回。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告常某某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司衡阳华新支行偿还借款本金286,951.12元及利息、罚息、复利（截至2021年4月8日的利息1,356.36元、罚息9,871.95元、复利46.66元；自2021年4月9日起至实际清偿之日止的罚息以欠款本金286,951.12元为基数，复利以未付利息9,871.95元为基数，均按年利率5.004%上浮50%计算）；二、驳回原告交通银行股份有限公司衡阳华新支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5776元，减半收取2,888元，由被告常某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于衡阳市中级人民法院。审 判 员  王 敏二〇二一年五月三十一日法官助理  蒋华玉书 记 员  邱诗慧附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。