北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0112民初28400号原告：中国建设银行股份有限公司北京通州分行，住所地北京市通州区玉带河西街25号。负责人：张亚纲，行长。委托诉讼代理人：吴姣娜，北京市兰台律师事务所律师。委托诉讼代理人：武帅，北京市兰台律师事务所实习律师。被告：北京诺亿通新展览展示有限公司，住所地北京市通州区玉桥西里72号16幢6层1608号。法定代表人：王江锋，经理。被告：王江锋，男，1979年10月16日出生，汉族，住北京市朝阳区。原告中国建设银行股份有限公司北京通州分行（以下简称通州分行）与被告北京诺亿通新展览展示有限公司（以下简称展览展示公司）、被告王江锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。通州分行的委托诉讼代理人吴姣娜、武帅到庭参加诉讼。被告展览展示公司、被告王江锋经本院合法传唤，无正当理由，拒不出庭应诉。本案现已审理终结。原告通州分行向本院提出诉讼请求：判令展览展示公司、王江锋立即偿还贷款本金160039.79元；截止至2020年5月22日的罚息22534.93元，并支付上述本息自2020年5月23日其至付清之日的罚息、复利。诉讼费由展览展示公司、王江锋负担。事实和理由：2018年1月5日，展览展示公司通过建设银行APP办理了小微快贷业务，通过电子方式签署了编号为110720000-0091-20191017915的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》。合同第一条约定通州分行向展览展示公司提供168000元借款额度；第三条约定额度有效期自2018年1月5日至2019年1月5日，展览展示公司应当在借款额度有效期届满日前清偿借款；第五条约定年利率为6.96%；第七条约定贷款发放到展览展示公司开立的帐号为×××的账户；第十一条第四款第七项约定展览展示公司未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起按照罚息利率计收利息和复利。同时合同约定王江锋为共同借款人，对展览展示公司债务承担连带还款责任。2018年1月5日，展览展示公司将其168000元借款额度全部提现，并从其账号为×××-00000001443598的贷款账户提现至其帐号为×××的存款账户，交易流水号为11000190016CPSFYTGY，2019年1月5日，额度有效期到期，按照合同第三条约定展览展示公司有义务在额度有效期到期前清偿其所有借款，但展览展示公司和王江锋均未偿还。另外贷款具体办理流程：公司在我行处开对公账户办理网上银行业务，办理小微企业快贷业务，授权给实际控制人或企业主，由实际控制人或企业主个人登录个人网银，点击个人贷款的申请菜单，接受公司个人授权，并到贷款申请页面输入贷款金额及期限的页面，贷款审批通过后阅读小微借款电子合同，进行电子签字。公司实际控制人或企业主签约完成后公司再次登录网银支用发放的小微企业快贷的贷款。被告展览展示公司、被告王江锋未答辩，亦未参加本院庭审。经审理查明：2014年12月5日，展览展示公司向中国建设银行股份有限公司北京通州运河支行申请开立单位银行结算账户，申请书载明法定代表人为王江锋，财务负责人/联系人为王江虹，对账方式为电子对账。2015年5月12日，展览展示公司向中国建设银行股份有限公司北京通州运河支行申请开通企业网上银行同时签约短信银行。展览展示公司（借款人、甲方）、王江锋（共同借款人）与通州分行（贷款人、乙方）在线签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》。合同约定，乙方向甲方提供的借款额度为人民币168000元。本合同所称借款额度，系指在本合同约定的额度有效期内，由乙方向甲方提供的流动资金贷款的本金余额的限额。在额度有效期内，甲方对借款额度可以循环使用。只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。借款用途，甲方应将借款用于日常生产经营周转，还款来源应为生产经营回笼资金。借款额度有效期间自2018年1月5日至2019年1月5日。在额度有效期内发生的单笔借款，甲方应至迟在额度有效期间届满日清偿借款。单笔借款期限指单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。甲方每次申请的用款不得长于12个月。本合同项下的贷款利率按照6.96%执行，即LPR利率加266基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期内，该利率保持不变。罚息利率，甲方未按合同用途使用借款的，罚息利率为贷款利率上浮100%。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利。起息日是指单笔贷款转存到本合同第七条所约定的贷款发放账户（以下简称贷款发放账户）之日。本合同项下的LPR利率是指本合同生效日前一个工作日全国银行间同业拆借中心的1年期贷款市场报价利率（LPR）。贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算。贷款按日计息，日利率=年利率/360。如甲方未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。结息日固定为每月的第20日。本合同项下的贷款发放账户为甲方在乙方开立的账户，账号：×××。资金回笼账户同上。乙方有权对该账户回笼资金进出进行管理，回笼资金应于贷款到期日前到位。还款原则，乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。但对于本金逾期超过90天仍未收回的贷款、利息逾期超过90天仍未收回贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，甲方的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还。甲方应在结息日向乙方支付到期利息，首次付息日为贷款发放后的第一个结息日，最后一次还款时利随本清。还款方式，甲方应于本合同约定还款日前在资金回笼账户或在乙方开立的其他账户及保证人的个人账户上备足当期应付之款项并自行转款还贷（乙方也有权从该账户上划款还贷），或者于本合同约定的还款日从其他账户上转款用于还贷。本合同自借款人授权委托人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。本合同项下业务办理过程中贷款人在建设银行网上银行、手机银行等渠道向借款人明示的、与本业务相关的提示、公告、通知等信息材料均为本合同的有效组成部分。其他约定，本合同双方当事人确认并同意：本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任。借款人通过贷款人电子银行渠道办理本借款时，应当同时遵守电子银行服务协议及贷款人不定期通过网点、网站或电子银行等渠道公布的相关业务规则，前述协议及业务规则补充适用于本合同项下双方间权利义务关系。2018年1月5日，通州分行向上述合同约定贷款发放账户发放贷款168000元。截至2020年5月22日，上述贷款未还本金160039.79元，欠付利息（含罚息、复利）22534.93元。本案审理过程中，通州分行提交了《中国建设银行“小微快贷-信用快贷”业务管理办法》载明：“小微快贷-信用快贷”实行共同借款人，即由借款企业和企业主作为共同借款人，企业主是指具有企业实际控制权的自然人，认定规则如下：（一）个体工商户或个人独资企业的出资人；（二）一人有限公司的自然人股东；（三）有限责任公司中符合以下条件的个人：1.持有50%以上股权的个人。2.持有股权不足50%，但其直接及间接持有股权总和在公司所有股东中占比最高的个人。3.企业出具正式函件明确为实际控制人的个人。通州分行提交的操作说明显示：企业主需勾选“我已认真阅读并同意《中国建设银行小微企业快贷借款合同》”方可完成贷款。本院认为，通州分行与展览展示公司、王江锋签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。通州分行已按照约定履行了发放贷款的义务，展览展示公司、王江锋亦应按照合同约定履行还款义务。现展览展示公司、王江锋未按照合同约定偿还贷款本息，构成违约。展览展示公司与王江锋作为共同借款人，应承担共同还款责任。现通州分行要求展览展示公司、王江锋按合同约定偿还拖欠的贷款本金、复利、罚息于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告北京诺亿通新展览展示有限公司、被告王江锋偿还原告中国建设银行股份有限公司北京通州分行贷款本金160039.79元及罚息、复利（截至2020年5月22日的罚息、复利为22534.93元，自2020年5月23日起至实际清偿之日止的罚息、复利按照《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的约定计算），均于本判决生效之日起7日内付清。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费（以实际票据为准），由被告北京诺亿通新展览展示有限公司、被告王江锋负担，于本判决生效后七日内交纳。案件受理费1976元，由被告北京诺亿通新展览展示有限公司、被告王江锋负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员  熊 伟二〇二一年五月十七日法官助理  袁 莉书 记 员  席玉洁