福建省沙县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0427民初646号原告：中国建设银行股份有限公司沙县支行，统一社会信用代码91350427855940380Q，住所地福建省沙县城关滨河路19幢。主要负责人：陈思，该行行长。委托诉讼代理人：张金树，男，该行职员。委托诉讼代理人：张榕忠，男，该行职员。被告：张兰兰，女，1992年8月15日出生，苗族，住福建省三明市沙县。原告中国建设银行股份有限公司沙县支行（以下简称建行沙县支行）与被告张兰兰信用卡纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人张金树到庭参加诉讼，被告张兰兰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。建行沙县支行向本院提出诉讼请求：1.判令张兰兰偿还分期通贷款合计102679.51元，其中借款本金81600元、利息287.53元、费用20791.98元（利息及费用暂计至2020年12月31日止），之后的利息及费用按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的标准计算至实际清偿之日止；2.判令本案的诉讼费及实现债权的其他费用由张兰兰承担。诉讼过程中，建行沙县支行将要求张兰兰支付费用20791.98元的诉讼请求明确为要求张兰兰支付分期手续费19584元、违约金1207.98元。事实和理由：2019年6月11日，张兰兰作为借款人通过建行沙县支行智慧柜员机渠道向建行沙县支行提交《龙卡信用卡分期通业务申请表》，并签订《龙卡信用卡分期通业务约定条款》，以卡号为6227××××2854的信用卡为介质，申请办理中国建设银行龙卡信用卡分期通业务102000元，期限60个月，用途为购买大额耐用消费品等。建行沙县支行于2019年6月14日通过对张兰兰卡号为6227××××2854的信用卡分期通额度调整至102000元的方式，发放了该笔贷款，期限60个月，张兰兰自2019年7月28日起至2019年8月12日分3次支用了该102000元贷款，每月分期应还本金数额1700元，应支付分期手续费为408元。张兰兰在使用龙卡信用卡过程中，未按照约定履行按期还款的义务，自2020年8月开始拖欠，已经逾期。建行沙县支行多次催收，张兰兰均未归还拖欠的款项，截止2020年12月31日，张兰兰尚欠建行沙县支行本金81600元、利息287.53元、分期手续费19584元、违约金1207.98元。建行沙县支行为维护自身合法权益，遂诉至法院。张兰兰未作答辩。本案在审理过程中，本院依建行沙县支行的财产保全申请，冻结了张兰兰可查银行存款账户，冻结期限一年，自2021年3月28日起至2022年3月27日止。建行沙县支行支出案件申请费1035元。本院经审理认定事实如下：1.2019年6月11日，张兰兰通过建行沙县支行智慧柜员机向建行沙县支行提交《龙卡信用卡分期通业务申请表》，申请金额102000元，分期期数60期，分期收持卡人手续费率0.004，用途为大额耐用消费品。并声明已仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务约定条款》和《中国建设银行龙卡分期领用协议》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则。《龙卡信用卡分期通业务约定条款》主要约定：分期通业务是指申请人因大额消费需求向中国建设银行申请专项分期额度，经中国建设银行核准后，申请人根据事先约定采用分期卡自主支用或委托将资金发放至分期通专用借记卡支用模式，在中国建设银行指定类型商户消费，并在约定期限内按月还款，根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务；分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入分期卡最低还款额，且自入账日起占用客户信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数；分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人通过其分期卡完成自主支用或委托发放后的首个账单日起，根据申请时约定的期数和手续费率按月入账，并全额计入分期卡最低还款额；龙卡信用卡分期付款业务的利息、违约金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》及其他规定执行；申请人不履行债务，或申请人不履行与分期相关的协议时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》以龙卡分期卡申请人为甲方，建行沙县支行为乙方，主要约定：甲方在到期还款日（含）前可以选择不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元。《中国建设银行龙卡信用卡章程》主要约定：持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，并按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。2.建行沙县支行于2019年6月14日通过对张兰兰卡号为6227××××2854的信用卡分期通额度调整至102000元的方式，发放了该笔贷款。张兰兰自2019年7月28日起至2019年8月12日分3次支用了该102000元贷款。贷款支用后，张兰兰未按约定履行按月分期还款的义务，从2020年8月开始拖欠，截止2020年12月31日，张兰兰尚欠建行沙县支行借款本金81600元、利息287.53元、分期手续费19584元、违约金1207.98元。本院认为，张兰兰自愿向建行沙县支行申请办理龙卡信用卡分期通业务并明确表示知悉并全面理解章程和合约的内容，双方信用卡合同关系成立且合法有效，双方均应依约履行。张兰兰使用龙卡信用卡后，未按约定偿付信用卡分期借款本金、分期手续费、利息，事实清楚、证据充分，应当偿还。张兰兰未按约定还款已构成违约，还应按双方约定支付违约金。张兰兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。综上所述，建行沙县支行要求张兰兰偿付透支本金81600元，并支付分期手续费、违约金、利息的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但分期手续费、违约金、利息总计不得超过年利率24%。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张兰兰应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司沙县支行龙卡信用卡透支本金81600元；二、张兰兰应于本判决生效之日起十日内支付中国建设银行股份有限公司沙县支行从计息日起至实际清偿之日止，按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定利率计算的分期手续费、违约金、利息（总计不得超过年利率24%）；三、张兰兰应于本判决生效之日偿还中国建设银行股份有限公司沙县支行财产保全申请费1035元；四、驳回中国建设银行股份有限公司沙县支行其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2354元，减半收取计1177元，由张兰兰负担。张兰兰负担的案件受理费，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员 曹德鸿二〇二一年五月七日法官助理 李冰倩书 记 员 陈玉春附：一、本判决所依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。