上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0109民初1576号原告：中国建设银行股份有限公司上海虹口支行，营业场所上海市虹口区。负责人：陆瑾，行长。委托诉讼代理人：潘王平，女，员工。被告：焦雁俊，男，1989年1月26日出生，汉族，户籍地上海市静安区。被告：焦良明，男，1957年7月18日出生，汉族，住上海市静安区。被告：李秋花，女，1960年8月16日出生，汉族，住上海市静安区。第三人：上海市住房置业融资担保有限公司(曾用名：上海市住房置业担保有限公司)，住所地中国(上海)自由贸易试验区崮山路******。法定代表人：殷俊，董事长。委托诉讼代理人：梁博雯，女，员工。委托诉讼代理人：应佳雯，女，员工。原告中国建设银行股份有限公司上海虹口支行与被告焦雁俊、焦良明、李秋花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用普通程序(独任审)。审理中，原告申请追加上海市住房置业融资担保有限公司作为第三人参加诉讼，本院依法予以准许。本院于2021年4月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人潘王平、被告焦良明、李秋花到庭参加诉讼。被告焦雁俊、第三人经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告焦雁俊归还借款本金697,939.42元、利息6,435.12元、罚息66.81元，本息合计金额为704,441.35元(暂计算至2020年10月21日)以及自2020年10月22日起至借款清偿完毕之日止以本金697,939.42元为基数计算的逾期利息；2.判令被告焦良明、李秋花对上述还款承担共同还款责任；3.判令被告焦雁俊对上述还款承担抵押担保的责任，届时被告不能履行还款义务时，原告可以向法院申请拍卖或者变卖抵押物，即位于上海市静安区西藏北路XXX弄XXX号XXX室房屋，以拍卖或者变卖后的价款依法优先受偿。事实和理由：2013年12月27日，被告焦雁俊为购买静安区西藏北路XXX弄XXX号XXX室，与原告签订《个人住房组合抵押借款合同》，合同约定被告向原告借款人民币79万元；借款期限为360个月；借款利率为基准利率下浮15%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；还款方式为等额本息还款法，每个月归还本息为3,234.34元。该合同项下另有公积金贷款40万元，目前余额256,316.40元。第三人为被告公积金贷款提供保证担保，并以被告所购房屋为抵押作为反担保。双方还约定：被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项时构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用。罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。所购房屋权利人为焦雁俊。双方还约定，焦雁俊以静安区西藏北路XXX弄XXX号XXX室作为借款的抵押担保。被告未足额履行合同项下到期债务(包括依照合同约定被宣布提前到期的债务)，原告有权行使抵押权利，清偿被告所欠的借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、评估费等)。处分抵押财产所得价款，由原告和第三人分别按照被告所欠的全部贷款本息及相关费用和承担公积金贷款保证责任的金额及相关费用的比例受偿。抵押房屋于2014年1月17日办理了抵押登记，登记证明号为闸XXXXXXXXXXXX。另有被告焦良明、李秋花于2014年1月14日签署共同还款承诺书，对上述贷款本金、利息及相关费用承担共同还款责任。该承诺书由黄浦公证处公证【(2014)沪黄证经字第434号】。原告于2014年3月4日向焦雁俊发放79万元借款及40万元公积金贷款。焦雁俊自2020年8月起拖欠借款，经原告多次催讨，仍拖欠不还。2020年10月13日，原告向被告寄送告知函，告知其在2020年10月16日前归还拖欠贷款，逾期不付的，原告宣布上述《个人住房组合抵押借款合同》下的贷款立即到期。被告至今仍未归还，因此原告向法院提起诉讼，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告焦雁俊未进行答辩。被告焦良明对原告的诉请和事实理由均无异议。被告李秋花对原告的诉请和事实理由均无异议。第三人向法庭递交书面答辩状称：因被告焦雁俊系组合贷款，公积金贷款金额40万元，贷款期限15年，第三人对上述公积金贷款提供保证担保，被告焦雁俊以上海市静安区西藏北路XXX弄XXX号XXX室向第三人提供反担保并办理抵押登记。截至2020年12月，被告焦雁俊的公积金贷款已逾期6期，贷款本金余额为256,316.40元；第三人在上述公积金贷款未结清的情况下，不同意任何包括注销该房屋上设立的抵押权等损害抵押权人利益的变动。因被告焦雁俊、第三人未到庭参加诉讼，本院对原告的陈述以及提供的证据进行审理，经查明，确认原告所述属实。另查明，2014年1月17日，上海市静安区西藏北路XXX弄XXX号XXX室房屋经核准抵押权登记，抵押权人为原告和第三人、债权数额为1,190,000元，债务履行期限为2013年12月27日至2043年12月27日止。以上事实有原告提供的《个人住房组合抵押借款合同》、公证书、共同还款承诺书、房地产抵押权登记证、个人贷款支付凭证、提前到期函、贷款对账单等证据材料及原告的陈述予以佐证。本院认为，原告与被告焦雁俊之间签订的《个人住房组合抵押借款合同》是当事人的真实意思表示，内容未有违法律规定，故合法有效，对双方具有约束力。原告放款后，已履行其合同义务，被告焦雁俊作为借款人，未按约向原告足额支付到期本息，其行为已构成违约，原告要求被告焦雁俊立即清偿借款本金、利息及逾期利息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告焦良明、李秋花对被告焦雁俊的还款义务依约应承担共同还款责任。关于担保责任，被告焦雁俊作为抵押人，已将自己名下坐落于上海市静安区西藏北路XXX弄XXX号XXX室房屋办理抵押登记，应当依法对上述债务承担抵押担保责任，故原告有权对上述抵押房屋在119万元范围内优先受偿。原告及第三人均为该抵押物的同一顺位抵押权人，若处分抵押物，应按照债权比例受偿所得价款。被告焦雁俊经本院依法传唤，未到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第四百一十三条、第四百一十四条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告焦雁俊于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海虹口支行借款本金697,939.42元、截止至2020年10月22日的利息6,435.12元、罚息66.81元及以借款本金697,939.42元为基数，自2020年10月23日起至实际清偿之日止按《个人住房组合抵押借款合同》约定的罚息利率计算的逾期利息；二、被告焦良明、李秋花对上述第一项债务承担共同还款责任；三、如被告焦雁俊不能按照上述付款义务履行，原告、第三人上海市住房置业融资担保有限公司可以与被告焦雁俊协议以位于上海市静安区西藏北路XXX弄XXX号XXX室房产折价或者拍卖、变卖所得价款，由原告与第三人按照债权比例优先受偿，折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归权利人所有，不足部分由三被告继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,844.41元，由三被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  张 玥二〇二一年五月二十六日法官助理  徐 贇书 记 员  戴佳妮附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百一十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已经登记的，按照登记的时间先后确定清偿顺序；（二）抵押权已经登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。其他可以登记的担保物权，清偿顺序参照适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。