福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0802民初2347号原告：中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地福建省龙岩市新罗区九一北路116号，统一社会信用代码91350802857881281K。负责人：张如初，行长。委托诉讼代理人：苏尚葵、周占恭，福建向远律师事务所执业律师。被告：李伟伟，男，1983年8月21日出生，汉族，居民，住福建省安溪县。被告：简秀兰，女，1983年5月8日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市永定区。被告：龙岩华亿房地产开发有限公司，住所地福建省龙岩市新罗区铁山镇（东方三洋城）6幢1、2号店，统一社会信用代码91350800746355940C。法定代表人：林裕民。原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称农行新罗支行）与被告简秀兰、李伟伟、龙岩华亿房地产开发有限公司（以下简称华亿公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行新罗支行的委托诉讼代理人周占恭、被告李伟伟到庭参加诉讼。被告简秀兰、华亿公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。农行新罗支行向本院提出诉讼请求：1、简秀兰、李伟伟偿还农行新罗支行借款本金82985.32元，支付截止2021年3月3日的利息3369.12元（其中：正常利息3074.91元、罚息212.14元、复利82.07元），并支付自2021年3月4日起至款清之日止以82985.32元为本金按年利率8.2275％计算的罚息，支付自2021年3月4日起至款清之日止以3074.91元为本金按年利率8.2275％计算的复利；2、简秀兰、李伟伟向农行新罗支行支付律师代理费3500元；3、农行新罗支行有权以折价或者拍卖、变卖简秀兰、李伟伟所有的坐落于福建省龙岩市新罗区××镇××路××号××小区××楼××室房屋所得的价款优先偿还前述第1项、第2项债务；4、华亿公司对前述第1项、第2项债务承担连带保证责任。事实与理由：李伟伟系双重户籍人口，曾用户籍为简晓伟，登记住址为福建省龙岩市永定区培丰镇××排村××组××号，该户籍2018年11月9日因双重户籍被注销。2011年6月2日，简秀兰和李伟伟作为共同借款人向农行新罗支行申请购房担保借款。2011年6月12日，简秀兰与农行新罗支行签订编号为35020520110006320的《个人购房担保借款合同》一份，合同主要约定：简秀兰向农行新罗支行借款160000元用于购买位于龙岩市新罗区××镇××路××号××小区××楼××室房屋，借款期限自2011年6月23日至2026年6月22日，还款方式为等额本息还款，每月23日偿还当期本息，利率以借款发放日中国人民银行同期同档贷款基准利率为基础上浮15％后确定，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自次年1月1日起相应调整；借款人未按期归还借款本金的贷款人对逾期借款本金从逾期之日起在约定利率基础上，上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，抵押人简秀兰以其所购的坐落于福建省龙岩市新罗区××镇××路××号××小区××楼××室房屋提供抵押担保，抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及迟延履行债务利息和迟延履行金及诉讼费、律师费、差旅费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；华亿公司为上债务提供阶段性保证，合同还约定了其他约定条款。合同签订后，农行新罗支行依约向简秀兰发放贷款。中国人民银行自2019年8月20日起不再发布银行贷款利息，取而代之启动贷款市场报价利率（ＬＰＲ），根据人民银行的要求，农行新罗支行于2020年8月29日将简秀兰该笔借款的上浮幅度由15％调整为ＢＰ83.5（0.835%）。截止2021年3月8日，简秀兰尚未取得房屋不动产权证，上述债务仍处于华亿公司的阶段性保证期间。简秀兰、李伟伟在履行《个人购房担保借款合同》过程中，仅付清至2020年6月23日止的各期借款应还本息。自2020年6月24日起，未再还本付息。2020年11月5日，农行新罗支行宣布借款提前到期，并于2020年11月5日通过ＥＭＳ快递将《贷款提前到期通知书》寄给被告。经查，该《贷款提前到期通知书》非因农行新罗支行的原因于2020年11月13日退回。简秀兰、李伟伟于2007年6月25日登记结婚，该笔借款用于支付简秀兰、李伟伟共同购房的购房款，属夫妻关系存续期间的共同债务。李伟伟辩称：李伟伟确实欠农行新罗支行的贷款，但李伟伟与华亿公司有纠纷，因华亿公司的原因导致案涉房产至今无法办证。且购房时，按约定华亿公司要装修案涉房产，但华亿公司至今未装修。李伟伟对农行新罗支行第一项、第三项、第四项诉请无异议，不同意农行新罗支行第二项诉请，该费用不应由李伟伟承担，应由华亿公司承担。简秀兰、华亿公司未作答辩。农行新罗支行依法向本院提供户籍证明、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、中国农业银行电子信息截图、贷款基本信息、贷款还款流水、EMS快递单、贷款提前到期通知书、中国邮政速递查询单、结婚证、委托代理合同及发票等证据。简秀兰、华亿公司未参加诉讼，也未提供书面答辩和证据，视为自愿放弃诉讼权利。对前述证据，本院予以确认并在卷佐证。李伟伟向本院提供的民事调解书、生效证明书、执行裁定书，与本案无关联性，本院不予采纳。本院经审理认定事实如下：简秀兰、李伟伟（曾用名简晓伟）系夫妻关系，于2007年6月25日办理结婚登记。2011年6月2日，简秀兰作为借款人、李伟伟作为共同借款人，共同向农行新罗支行申请个人住房贷款。2011年6月12日，简秀兰（借款人）与农行新罗支行（贷款人）、华亿公司（保证人）共同签订《个人购房担保借款合同》一份，主要约定：简秀兰向农行新罗支行借款160000元用于购买位于龙岩市新罗区××镇××路××号××小区××楼××室房屋，借款期限自2011年6月13日至2026年6月12日，还款方式为等额本息还款，每月23日偿还当期本息，利率以借款发放日中国人民银行同期同档贷款基准利率基础上上浮15％，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自次年1月1日起相应调整；借款人未按期归还借款的，罚息利率为执行利率基础上上浮50%；逾期期间，如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；抵押物为福建省龙岩市新罗区××镇××路××号××小区××楼××室房屋，抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；华亿公司为上述债务提供阶段性连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等；阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；合同还约定了其他约定条款。2011年6月23日，农行新罗支行依约向简秀兰发放贷款。此后，简秀兰依约还本付息至2020年6月23日。中国人民银行自2019年8月20日起启用贷款市场报价利率（ＬＰＲ），农行新罗支行根据人民银行的要求于2020年8月29日将简秀兰该笔借款的上浮幅度由15％调整为ＢＰ83.5（0.835%）。2020年6月24日起，简秀兰未再还本付息。2020年11月5日，农行新罗支行向简秀兰、华亿公司宣布案涉借款提前到期，并通过ＥＭＳ快递将《贷款提前到期通知书》寄给简秀兰、华亿公司。该《贷款提前到期通知书》于2020年11月13日被退回。截止2021年3月3日，简秀兰尚欠农行新罗支行贷款本金82985.32元、利息3369.12元（其中：正常利息3074.91元、罚息212.14元、复利82.07元）。另查明，简秀兰至今未取得案涉房产不动产权证。农行新罗支行至今未取得案涉房产他项权证。再查明，农行新罗支行因本案委托福建向远律师事务所律师代理，为此支付律师代理费3500元。本院认为，贷款人农行新罗支行与借款人简秀兰、保证人华亿公司共同签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效。农行新罗支行发放贷款后，简秀兰未能按期还本付息，构成违约，农行新罗支行有权依约宣布贷款提前到期，并要求简秀兰返还所有尚欠的借款本金82985.32元，支付截止2021年3月3日利息、罚息、复利合计3369.12元，并支付自2021年3月4日起以82985.32元为本金按年利率8.2275％计算的罚息，支付自2021年3月4日起以3074.91元为本金按年利率8.2275％计算的复利。双方约定借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费，故农行新罗支行因本案支出的律师代理费3500元应由简秀兰限期支付。案涉贷款发生在简秀兰、李伟伟夫妻关系存续期间，李伟伟在贷款申请书中在共同申请人栏签字，该借款系简秀兰与李伟伟共同意思表示，属于夫妻共同债务，李伟伟应就简秀兰前述债务承担共同还款责任。华亿公司为案涉贷款提供阶段性连带保证责任担保，且尚在保证期间，故应对简秀兰前述贷款本息承担连带清偿责任。华亿公司承担担保责任后，有权向简秀兰、李伟伟追偿。农行新罗支行至今未办理案涉房产抵押登记手续，未取得房屋他项权证，农行新罗支行诉请对前述财产行使抵押权，没有法律依据，本院不予支持。综上，农行新罗支行的部分诉讼请求有事实、合同和法律依据，本院部分予以支持。简秀兰、华亿公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条、第一千零六十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、简秀兰、李伟伟应于本判决生效之日起十五日内返还中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金82985.32元，支付截止2021年3月3日的利息、罚息、复利合计3369.12元，并支付以82985.32元为本金、自2021年3月4日起至款清之日止、按年利率8.2275％计算的罚息，支付以3074.91元为本金、自2021年3月4日起至款清之日止按年利率8.2275％计算的复利。二、简秀兰、李伟伟应于本判决生效之日起十五日内向中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行支付律师代理费3500元。三、龙岩华亿房地产开发有限公司对本判决主文确定的第一项、第二项债务承担连带清偿责任。四、龙岩华亿房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向简秀兰、李伟伟追偿。五、驳回中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2048元，减半收取计1024元，由简秀兰、李伟伟、龙岩华亿房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 罗  婷  婷二〇二一年五月十一日书记员 蓝倩如（代）附一、主要法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。第一千零六十四条第一款夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、主动履行生效法律文书提示（一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院开户行：兴业银行龙岩新兴支行账号：1710××××4401支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。（二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。（三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。