福建省武夷山市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0782民初480号原告：福建武夷山农村商业银行股份有限公司，住所地武夷山市环岛西路76号，统一社会信用代码91350700MA2XR1RJ8W。法定代表人：郑子才，董事长。委托诉讼代理人：胡行贵，男，该公司员工，住武夷山市。委托诉讼代理人：陈梦昕，福建本末律师事务所律师。被告：李成华，男，1983年7月9日出生，汉族，住武夷山市。被告：曹相娥，女，1984年10月25日出生，汉族，住武夷山市。原告福建武夷山农村商业银行股份有限公司（以下简称武夷山农商行）与被告李成华、曹相娥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。武夷山农商行的委托诉讼代理人胡行贵到庭参加诉讼；李成华、曹相娥经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。武夷山农商行向本院提出诉讼请求：判令李成华、曹相娥立即向武夷山农商行清偿“普惠金融卡”借款本金48153.45元，并自2017年12月19日起至款项还清之日止按《武夷山市农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》约定标准计算的利息、滞纳金、超限费等（以武夷山农商行系统生成为准）；庭审时，变更为判令李成华、曹相娥立即向武夷山农商行清偿“普惠金融卡”借款本金48148.44元，截止2021年5月13日止利息20114.11元，并从2021年5月14日起至款项还清之日止按《武夷山市农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》约定标准计算的利息、滞纳金、超限费等（以农商行系统生成为准）。事实与理由：2015年3月，李成华与武夷山农商行签订《武夷山市农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，约定：李成华向武夷山农商行办理授信额度为50000元的普惠金融卡；无论消费、转账和取现均不享受免息期，按照实际使用天数收取利息、利率最高为日万分之五；甲方（李成华）能在到期还款日（月结账单起的第25天）之前偿还最低还款额度和超额使用乙方（武夷山农商行）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按照最低还款额度未付部分、超过信用额度部分的日万分之五支付滞纳金和超限费。该笔贷款采用动态管理模式，按季实际动态调整授权额度。同时，曹相娥作为李成华的配偶，签署配偶共同还款承诺书，确认对使用普惠金融卡过程中所产生的全部债务承担共同还款责任。李成华使用该卡后，自2017年12月19日起未按照约定履行还本付息义务，透支借款本金48153.45元。农商行多次催要未果。李成华、曹相娥未作答辩。经审理查明，2015年3月3日，李成华向武夷山市农村信用合作联社下属兴田信用社申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申领的卡号为：6228××××3101，申请信用额度为50000元。同日，曹相娥签订了《配偶共同还款承诺函》，承诺以夫妻共同所有财产承担配偶使用福万通普惠金融卡过程中所产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。同月12日，李成华与武夷山市农村信用合作联社还签订了《普惠金融卡用合约》，约定：借款人超过到期还款日，未偿还透支款项的，贷款人有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%。李成华从2015年3月12日至2021年5月13日共计使用未偿还借款48148.44元，利息及滞纳金20114.11元。该款项经武夷山农商行催讨，李成华、曹相娥未予偿还，故而形成诉讼。另查明，武夷山农商行于2016年10月21日批准开业，武夷山市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由武夷山农商行承继。上述事实有武夷山农商行提供的福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约、身份证、结婚证、配偶共同还款承诺函、账户查询表、交易明细查询表、欠款说明、福建银监局关于福建武夷山农村商业银行股份有限公司开业的批复以及庭审记录等在卷佐证，足以证实。上述证据已向李成华、曹相娥送达，李成华、曹相娥未提出异议，亦未提供证据反驳，予以采信。本院认为，债务应当清偿。李成华向武夷山市农村信用合作联社下属兴田信用社申领并使用普惠金融卡，系其真实意思表示，李成华领卡后，即与武夷山市农村信用合作联社建立起借款合同关系。李成华使用普惠金融卡，超过到期还款日未予还款，已构成违约，应当承担违约责任。因武夷山市农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由武夷山农商行承继，故武夷山农商行有权依照合同约定，要求李成华偿还借款本金并支付利息、滞纳金等其他费用。因武夷山农商行系统生成的交易明细、账户信息，清楚记录了李成华使用金额以及利息、滞纳金等具体信息，因此，武夷山农商行的诉讼请求有事实和法律依据，予以支持。曹相娥出具了《配偶共同还款承诺函》，故武夷山农商行诉请其对李成华卡号项下的全部债务承担共同还款责任，有事实依据，予以支持。李成华、曹相娥经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：李成华、曹相娥应于本判决生效之日起十日内向福建武夷山农村商业银行股份有限公司偿还借款本金48148.44元和截至2021年5月13日止的利息20114.11元，并从2021年5月14日起按合同约定的利率标准计算利息至借款还清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1506.50元，减半收取753.25元由李成华、曹相娥共同负担，并于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 彭敬贵二〇二一年五月十四日法官助理 祝金妹书 记 员 左 萍本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。