福建省古田县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0922民初920号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地：福建省古田县城东解放路175号一层。负责人：雷其才，支行行长。委托诉讼代理人：周利红，女，汉族，1975年1月6日出生，支行员工。被告：王前强，男，汉族，1980年6月10日出生，住福建省古田县。被告：彭彩英，女，汉族，1978年8月19日出生，住福建省古田县。被告：卓成海，男，汉族，1987年6月5日出生，住福建省古田县。被告：王顺桂，男，汉族，1975年6月10日生，住福建省古田县。被告：王前钦，男，汉族，1974年1月21日出生，住福建省古田县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称邮储银行古田支行）诉被告王前强、彭彩英、卓成海、王顺桂、王前钦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行古田支行的委托诉讼代理人周利红、被告卓成海、王顺桂、王前钦到庭参加诉讼，被告王前强、彭彩英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行古田支行向本院提出诉讼请求：1.判令王前强、彭彩英偿还邮储银行古田支行贷款余额290000元及2021年2月1日至2021年3月17日期间的利息2247.76元（含罚息、复利），以上本息合计292247.76元，同时王前强、彭彩英还应按合同约定的利率及罚息标准支付邮储银行古田支行自2021年3月18日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）；2.判令卓成海、王顺桂、王前钦负连带偿还责任；3.判令王前强、彭彩英、卓成海、王顺桂、王前强承担因本案产生的所有诉讼费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费、评估费等。事实和理由：2020年3月31日，王前强、彭彩英与邮储银行古田支行签订《小额贷款额度借款合同》，同日签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，开通邮储银行古田支行电子银行渠道支用贷款权限。为确保合同的履行，卓成海、王顺桂、王前钦分别与邮储银行古田支行签订《小额贷款最高额保证合同》。上述合同签定后，王前强于2020年4月1日通过电子银行渠道向邮储银行古田支行借款1笔290000元，邮储银行古田支行依约向王前强发放了借款290000元，借款期限从2020年4月1日至2021年4月1日，借款利率为年利率10.0%，还款方式为按周期付息、到期一次性还本，即贷款前十一个月只按月偿还当月利息不偿还本金，贷款第十二个月归还贷款本金及最后一个月利息292497.22元。《额度借款合同》第十二条12.2约定：被告不按期归还借款本金及利息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。自2021年3月1日起，王前强、彭彩英未按合同约定付息还本，至今尚欠本金290000元以及2021年2月1日至2021年3月17日期间的利息2247.76元（含罚息、复利），以上本息合计292247.76元。同时，王前强、彭彩英还应按合同约定的利率及罚息标准向邮储银行古田支行支付自2021年3月18日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）。根据《额度借款合同》第四十九条“乙方（王前强、彭彩英）未按期支付与甲方（邮储银行古田支行）有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同以及相关协议等约定的本金、利息及其他费用，乙方即构成违约”的约定，王前强、彭彩英已构成违约。按《额度借款合同》第五十四条54.1及54.3“乙方发生合同约定的违约情形的，甲方有权宣布直接或间接源于合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿”及“甲方可单方面解除合同”之约定，邮储银行古田支行多次要求王前强、彭彩英偿还借款本息，但王前强、彭彩英拒不支付，卓成海、王顺桂、王前钦也不履行担保义务，邮储银行古田支行依约宣布贷款提前到期。王前强、彭彩英未作答辩。卓成海、王顺桂、王前钦均对邮储银行古田支行的陈述无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织双方进行了举证、质证。因王前强、彭彩英未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。邮储银行古田支行向本院提交证据：1.王前强、彭彩英、卓成海、王顺桂、王前钦身份证复印件，2.王前强与彭彩英结婚证，3.王前强、彭彩英、卓成海、王顺桂、王前钦送达地址确认书，4.《小额贷款额度借款合同》，5.《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，6.王前强账户交易明细、贷款信息拷屏，7.《小额贷款最高额保证合同》3份，8.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务逾期催收通知书》，9.还款计划表，10.利息计划表。卓成海、王顺桂、王前钦对邮储银行古田支行提交的证据1-10均无异议。经审查，邮储银行古田支行提交的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，认定本案事实如下：1.王前强与彭彩英于2003年7月14日登记结婚。2.2020年3月31日，王前强作为借款人（乙方）、彭彩英作为共同借款人（乙方配偶），与贷款人邮储银行古田支行（甲方）共同签订编号3599941Q220032147021《小额贷款额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度为290000元，额度存续期最长72个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前60个月为额度使用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。在额度使用期内，乙方可以结清循环使用上述额度；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、支用单约定的本金、利息及其他费用，乙方即构成违约，甲方有权宣布债务提前到期；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在本合同的贷款利率基础上加收30%确定；具体还款日与还款金额以还款计划表为准，具体还款方式在借据中约定。3.同日，王前强（甲方）与邮储银行古田支行（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定：本协议系甲方、乙方于2020年3月31日签订的编号3599941Q220032147021《小额贷款额度借款合同》的单项业务附加协议；本协议项下单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过290000元；协议有效期为12月，自2020年3月31日至2021年3月31日，协议有效期内甲方可以通过电子银行申请支用借款；本协议项下单笔贷款利率为年利率，以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（LPR）为基准利息，加点5.95个百分点；本协议项下单笔贷款的还款方式可采用按周期（月/季）付息，到期一次性还本还款；放款账户和还款账户均为王前强62××××47账号。4.同日，卓成海作为保证人（乙方），与债权人邮储银行古田支行（甲方）签订编号3599941Q220032147271《小额贷款最高额保证合同（适用于自然人）》；王顺桂作为保证人（乙方），与债权人邮储银行古田支行（甲方）签订编号3599941Q220032147240《小额贷款最高额保证合同（适用于自然人）》；王前钦作为保证人（乙方）与债权人邮储银行古田支行（甲方）签订编号3599941Q220032147315《小额贷款最高额保证合同（适用于自然人）》，上述合同均约定：乙方愿意为债务人王前强与甲方签订的编号3599941Q220032147021《小额贷款额度借款合同》项下的债务提供最高额连带责任保证担保，担保的债务本金为290000元，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年，保证范围包括主债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的相关费用等。5.2020年4月1日，邮储银行古田支行向王前强尾号5347账号发放借款290000元，借款利率为年利率10%（2020年3月20日公布的LPR4.05%+5.95%），借款期限自2020年4月1日起至2021年4月1日止，还款方式为按周期结息，到期还本。6.借款后，王前强支付了部分借款利息，自2021年3月1日起未能按约定还款。2021年3月4日，邮储银行古田支行向王前强发出逾期催收通知书，宣布提前收回贷款。截至2021年3月17日，王前强尚欠邮储银行古田支行借款本金290000元及利息（含罚息、复利）2247.76元。综上所述，本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》《小额贷款最高额保证合同（适用于自然人）》等，系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。王前强作为借款人，未依借款合同约定按时、足额偿还借款，已构成违约。邮储银行古田支行依约提前收回借款，要求王前强偿还借款本金290000元，并按照合同约定支付相应的利息，合法合理，应予支持。彭彩英作为王前强的配偶以及共同借款人在《小额贷款额度借款合同》中签名捺印，邮储银行古田支行要求彭彩英对上述借款本息承担共同还款责任，合法合理，应予支持。卓成海、王顺桂、王前钦自愿为诉争借款提供连带责任保证，邮储银行古田支行要求卓成海、王顺桂、王前钦对上述借款本息承担连带偿还责任，未超出保证期间与保证范围，予以支持。邮储银行古田支行主张的财产保全费、公告费、律师费、评估费，尚未实际发生，不予支持。王前强、彭彩英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、王前强、彭彩英应于本判决生效之日起三十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行借款本金290000元及利息（含罚息、复利）（截至2021年3月17日的利息为2247.76元；之后的罚息、复利均按年利率10%加收30%计算，自2021年3月18日起算至借款付清之日止）；二、卓成海、王顺桂、王前钦对上述借款本金及利息承担连带偿还责任，卓成海、王顺桂、王前钦承担保证责任后，有权向王前强、彭彩英追偿；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费5683元，减半收取计2841.5元，由王前强、彭彩英、卓成海、王顺桂、王前钦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以生效文书为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书；逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留、搜查、限制出境等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 张宁国二〇二一年五月十四日法官助理 陈 蕊书 记 员 姚 静附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。