甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2021）甘0702民初2702号原告：中国某银行股份有限公司张掖分行。地址：甘州区县府街。统一社会信用代码：XXX。负责人：颜某，系该行行长。委托诉讼代理人：唐某，系该行副总经理。被告：王某1，男，汉族，甘肃省张掖市人，系张掖市某公司销售经理。被告：刘某，女，汉族，甘肃省张掖市人，系张掖市某商务公司店员。委托诉讼代理人：王某1（被告之夫），男，汉族，甘肃省张掖市人，系张掖市某公司销售经理。被告：甘肃某置业发展有限公司。地址：兰州市七里河区。统一社会信用代码：XXX。法定代表人：王某2，系该公司董事长。委托诉讼代理人：姚某，甘肃久铭律师事务所律师。原告中国某银行股份有限公司张掖分行与被告王某1、刘某、甘肃某置业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理。依法由审判员张志勋适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国某银行股份有限公司张掖分行委托诉讼代理人唐某、被告王某1、被告刘某委托诉讼代理人王某1、被告甘肃某置业发展有限公司委托诉讼代理人姚某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、因被告王某1、刘某违约，要求立即偿还贷款本金333500.89元，利息及罚息17068.13元（算至2021年3月8日），合计350569.02元，并承担利息及罚息算至法院最终执行日原告系统中的数据为准，且利随本清；2、要求被告甘肃某置业发展有限公司对上述欠款本息及该笔贷款承担连带担保责任；3、要求被告王某1以其抵押的位于张掖市××区的房产承担抵押责任；4、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：根据被告王某1申请，原告中国某银行股份有限公司张掖分行于2017年11月27日向其发放了个人住房贷款35万元，到期日期2042年11月27日，还款方式采取等额本息还款法。由甘肃某置业发展有限公司为该笔贷款提供连带保证责任。贷款由被告位于张掖市××区住宅房屋提供抵押担保，对抵押物依照法律规定到张掖市国土资源局办理了不动产登记证明，登记证号为甘2017张掖市不动产证明第0012526号。原告与被告签订了相关借款合同，借款、抵押担保法律关系明确，合法有效。合同中约定：如借款人出现没有履行到期分期债务等情形的，贷款人有权要求贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息和相关费用。贷款发放后，被告不按合同约定按期偿还债务，逾期316天，形成严重违约。原告多次催收，被告推诿不履行还款责任。根据合同约定，原告有权要求贷款提前到期。为维护原告权利，特依法提起诉讼，要求被告王某1、刘某立即偿还贷款本息，同时要求被告甘肃某置业发展有限公司承担连带清偿责任。请贵院予以受理立案，并支持原告合法诉讼请求。被告王某1、刘某未作书面答辩，在庭审中口头辩称，借款、欠款属实，愿意偿还借款本息，希望与原告协商于2021年9、10月左右还清逾期借款本息2万多元，下欠款项继续按合同约定按月履行。被告甘肃某置业发展有限公司未作书面答辩，在庭审中口头辩称，本案是否达到提前清偿标准，请法庭依法裁判；希望银行提供明确本息及罚息计算表，以便确定本案标的；本案涉案房屋已办理预告登记，原告应当优先行使抵押权，不足部分按照相关规定处理；原告将被告法定代表人名称与统一社会信用代码、公司住所地列错，我公司认为原告所诉被告主体不适格；对担保借款事实方面无异议，我们收到了银行发放的贷款，对被告王某1还款情况不清楚。本院经审理认定事实如下：被告王某1、刘某系夫妻关系。2017年11月21日，原、被告三方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，原告向被告王某1、刘某提供贷款35万元用于购买被告甘肃某置业发展有限公司开发的张掖市××区，贷款期限为300个月，即2017年11月21日至2042年11月21日，自贷款实际发放之日起算，贷款发放至被告甘肃某置业发展有限公司在原告处的银行账户，还款方式为按月等额本息还款，贷款年利率为基准利率上浮10%，逾期年利率为合同约定贷款年利率上浮50%。被告王某1、刘某以所购张掖市甘州区环城西路182号滨河小镇二期某项目7号楼2单元13层2-1302室向原告提供抵押担保；被告甘肃某置业发展有限公司提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；担保范围包括贷款本金、利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金，以及贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、执行费、送达费、公告费、律师费等）；同时约定，若被告不按合同约定按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告有权提前收回发放贷款本息；合同还对其他事宜进行了约定。2017年11月21日，原告与被告王某1国土资源局对位于张掖市××区办理了预售商品房抵押权预告登记，登记权利人为原告，义务人为被告王某1。2017年11月27日，原告依约将贷款35万元发放至约定的被告甘肃某置业发展有限公司银行账户。被告王某1、刘某自2020年4月起再未按约按期偿还借款本息，截至2021年3月8日，被告已逾期361天，拖欠到期借款本金7238.68元，利息17068.13元，合计24306.81元，未到期借款本金326262.21元。上述事实，有原、被告的当庭陈述及原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：620650006-2012-20170668983）、个人贷款支付凭证、张掖市国土资源局甘（2017）张掖市不动产证明第0012526号《不动产登记证明》、王某1贷款账户2020年1月27日至2021年3月8日个人贷款对账单在卷佐证，并经庭审质证属实，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方自愿签订的，且符合国家法律法规，是合法有效的合同，应受法律保护。合同签订后，原告按合同约定向被告发放了贷款，履行了自己的义务。被告王某1、刘某作为借款人，负有按时按约定偿还借款本息的义务。现被告王某1、刘某未按合同约定期限完全履行偿付借款本息的义务，截至2021年3月8日拖欠原告借款本金7238.68元，利息17068.13元，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，被告违约，原告有权提前收回全部贷款，现原告要求被告王某1、刘某偿付到期未付贷款本息及未到期贷款本金合计350569.02元的主张，合法有据，本院予以支持。根据约定，被告甘肃某置业发展有限公司承担连带责任保证，保证期间届满日为被告王某1、刘某将所购房屋办理抵押登记手续，并将他项权证书交付原告之日止，现被告王某1、刘某并未将预告抵押权登记变更为房屋抵押权，并将他项权证交付原告，故担保期间并未届满。因此，原告要求被告甘肃某置业发展有限公司承担连带清偿责任的主张，合法有据，本院予以支持。对于原告请求要对被告王某1的抵押房屋行使优先受偿权的主张，虽原告与被告王某1、刘某在合同中约定的担保方式中有以所购房屋提供抵押担保，但双方于2017年11月21日在张掖市国土资源局对所购房屋办理的仅是预售商品房抵押权预告登记，并非办理了抵押权登记。且现本案所涉房屋尚未办理所有权登记，故该抵押权并未设立。因此，于法无据，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、第三十一条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告王某1、刘某偿付原告中国某银行股份有限公司张掖分行贷款本金333500.89元，利息及罚息17068.13元（算至2021年3月8日），合计350569.02元，限于判决生效之日起十五日内付清，并利随本清；二、被告甘肃某置业发展有限公司对上述借款本息负连带清偿责任；三、被告甘肃某置业发展有限公司承担连带责任后，享有向被告王某1、刘某追偿的权利；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6559元，减半收取3279.5元，由被告王某1、刘某负担，被告甘肃某置业发展有限公司负连带清偿责任。原告已交纳，被告负担的受理费直接给付原告，本院退回原告受理费3279.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员 张志勋二〇二一年五月二十一日书记员 李风风注：本判决书生效后，当事人必须履行，一方逾期不履行的，对方当事人可于本判决书规定的履行期间最后一日起在法定期间内向本院提出执行申请，逾期不提出申请的，视为自动放弃权利。