福建省莆田市秀屿区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0305民初3646号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行（下称莆田农商行东峤支行），住福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤6号。统一社会信用代码91350305565380127B。负责人：张亮国，行长。委托代理人：陈勇。被告：董亚妹，女，1977年5月28日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：林建国，男，1976年4月16日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。原告莆田农商行东峤支行与被告董亚妹、林建国信用卡纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商行东峤支行的委托诉讼代理人陈勇、被告董亚妹到庭参加诉讼,被告林建国经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告莆田农商行东峤支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告董亚妹和林建国（借款人配偶）立即提前归还普惠金融卡透支本金人民币14479.5元（币种下同）以及该款自2020年12月20日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金；2.依法判令实现债权的一切费用由被告承担。事实与理由：2019年9月17日，被告董亚妹向原告申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《福万通IC贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福万通IC贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：“福万通IC卡贷记卡免息还款期最长56天，持卡人（被告）在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低10元/期，最高500元/期。各项费用如有变动，将以公告或短信形式通知等”。此外，原告与被告董亚妹、林建国于2019年5月27日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书。合同签订后，原告按照贷记卡申领审批程序通过被告的申请，于2019年10月12日原告向被告发放贷记卡（卡号：6228××××7105）一张，授信额度为20000元，授信期限3年。本笔贷记卡到期日为2022年10月30日，并且被告自2020年11月22日账单日后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，被告林建国为董亚妹的丈夫，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，其配偶林建国在福万通ＩＣ贷记卡共同债务承诺书中签字确认借贷事实属于夫妻共同债务，被告林建国应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。综上所述，为维护原告合法权益，特依据《民事诉讼法》之规定提出诉讼，望贵院判准原告的诉求。被告董亚妹辩称：贷款是事实，之前有能力的时候都有还款，由于去年两个孩子生病住院，而我又在去年出了车祸住院，确实困难。现在没有能力还款，希望可以协商能不能停息挂账，分期还款。被告林建国未作书面答辩，也未到庭应诉。原告莆田农商行东峤支行围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：1.原告营业执照、法人身份证明书、身份证复印件各一份，欲证明原告主体适格的事实。2.各被告身份证复印件各一份,被告董亚妹、林建国结婚证复印件一份，欲证明各被告主体适格、被告董亚妹、林建国系夫妻关系的事实。3.福万通IC贷记卡申请表复印件一份,欲证明2019年9月17日，被告董亚妹向原告申请办理了福万通普惠金融卡的事实。4.福万通IC贷记卡共同债务承诺书复印件一份，欲证明林建国在福万通IC贷记卡共同债务承诺书中签字确认借贷事实属于夫妻共同债务，被告林建国应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任的事实。5.贷记卡交易明细表复印件一份，欲证明原告依约向被告发放借款，被告未归还借款的事实。6.二被告法律文书送达地址确认书复印件一份，欲证明二被告法律文书送达地址的事实。本院经审查认为，对原告提供的上述证据，经质证，被告董亚妹没有异议，上述证据客观真实、来源合法，本院予以确认并在案佐证。被告董亚妹、林建国未向本院提供证据。根据上述有效证据及当事人庭审陈述，本院认定事实如下：2019年9月17日，被告董亚妹向原告申请办理福万通ＩＣ贷记卡，并签字承诺遵守《领用合约》、《章程》，《领用合约》对信用卡的使用、利息、费用、还款等作了约定，主要约定：“福万通ＩＣ卡贷记卡免息还款期最长56天，持卡人（被告）在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低10元／期，最高500元／期。各项费用如有变动，将以公告或短信形式通知等”。此外，原告与被告董亚妹、林建国于2019年5月27日签订《法律文书送达地址确认书》。申请表签订后，原告按照信用卡申领审批程序通过被告董亚妹的申请，向被告发放卡号为6228××××7105的信用卡一张，授信额度为20000元，授信期限3年。本笔贷记卡到期日为2022年10月30日，被告首次持卡消费后，2020年11月22日起逾期，现尚欠信用卡透支本金14479.5元及逾期利息、复利、违约金未还。后经原告多次催讨，被告拒不归还。2021年5月7日原告向法院提起诉讼，请求判如所诉。案经审理，因被告林建国没有到庭应诉，致本案无法调解。本院认为，被告董亚妹向原告申请领取额度为20000元信用卡一张，并自自2020年11月22日起被告尚欠信用卡透支本金14479.5元及逾期利息、复利、违约金未归还，有被告签订的信用卡申请表、交易明细等在案为凭，事实清楚，债权债务关系明确，应予以认定。现原告要求被告偿还透支本金合理合法，应予支持。原、被告双方约定的借款用途及利率符合法律规定，予以支持。被告林建国作为配偶在共同债务人上签字承诺，应承担共同偿还责任。被告林建国经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理适用涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院》第二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，判决如下：被告董亚妹、林建国应在本判决生效之日起五日内偿还给原告福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行信用卡透支本金人民币一万四千四百七十九元五角,并自2020年11月22日起至付清款项之日止按合同约定计算利息、罚息及复息（折合年利率不超过24%），利随本清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币226.4元，减半收取人民币113.2元，由被告董亚妹、林建国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  叶锦荔二〇二一年五月三十一日书记员  李家青附相关法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理适用涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院》第二条严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的时间为二年。申请执行时效适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。