上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初41638号原告：中信银行股份有限公司上海静安支行，住所地上海市静安区。负责人：姚建平，行长。委托诉讼代理人：龚潇，上海原本律师事务所律师。委托诉讼代理人：王雪丹，上海原本律师事务所律师。被告：南君周，男，1979年12月2日出生，汉族，户籍地浙江省乐清市。被告：倪献蓓，女，1984年10月31日出生，汉族，户籍地浙江省乐清市。原告中信银行股份有限公司上海静安支行与被告南君周、被告倪献蓓金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员独任审理。原告委托诉讼代理人王雪丹到庭参加诉讼。被告南君周、被告倪献蓓经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同归还借款本金209,373.55元；2.判令两被告共同偿还计算至2020年7月30日止的利息3,673.38元、逾期利息218.06元以及自2020年7月31日起计算至实际清偿之日止的逾期利息(以未还本息为基数，按《中信银行个人购房借款合同(抵押无阶段性保证)》约定的合同利率的150%为罚息利率计算)；3.如两被告不履行上述第1、2项付款义务的，则原告可以与两被告协议，以上海市普陀区兰溪路XXX弄XXX号XXX室为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；4.本案诉讼费由两被告共同承担。审理中，原告变更上述诉讼请求为：1.判令两被告共同归还借款本金209,373.55元；2.判令两被告共同偿还计算至2021年3月19日止的利息6,888.65元以及自2021年3月20日起计算至实际清偿之日止的逾期利息(以216,262.20元为基数，按照《中信银行个人购房借款合同(抵押无阶段性保证)》约定的合同利率的150%为罚息利率计算)；3.如两被告不履行上述第1、2项付款义务的，则原告可以与两被告协议，以上海市普陀区兰溪路XXX弄XXX号XXX室为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；4.本案诉讼费由两被告共同承担。事实与理由：2013年11月29日，中信银行股份有限公司上海北京西路支行(现更名为中信银行股份有限公司上海静安支行)与两被告签订《中信银行个人购房借款合同(抵押无阶段性保证)》(以下简称《借款合同》)，约定两被告向原告借款480,000元，借款期限为120个月，自2013年11月6日至2023年11月6日止；借款用途为购买位于上海市普陀区兰溪路XXX弄XXX号XXX室房屋，并以该房屋做抵押担保；且约定借款利息、还款方式以及违约责任等。合同签订后，原告按约履行了放贷义务，被告未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权依据合同的约定宣布全部借款提前到期并主张剩余借款本金、利息、逾期利息，并要求实现抵押权。故原告提起诉讼，要求判如诉请。被告南君周、被告倪献蓓未作答辩。因两被告未到庭参加诉讼，放弃对原告主张事实的抗辩和对证据的质证，本院对原告的陈述及提供的证据进行核对，确认原告所述属实。另查明：1.2013年11月29日，两被告与中信银行股份有限公司上海北京西路支行签订《借款合同》，两被告(甲方)为共同借款人，中信银行股份有限公司上海北京西路支行(乙方)为贷款人(抵押权人)。该合同约定，贷款金额为480,000元；贷款期限120个月，放款日期为2013年11月29日，到期日期为2023年11月29日；贷款利率采取浮动利率方式调整，并以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮10%，即年利率为7.205%，并于2014年1月1日起每12个月调整一次利率；还款方式为按月等额本息还款法；逾期贷款罚息利率为该合同利率的200%，审理中，原告自愿将逾期利率调整至合同利率的150%。该合同第12.1条约定，发生下列情况之一即构成违约：……12.1.2甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息……；第12.2条约定，发生违约情况时，乙方有权采取以下一种或多种措施：……12.2.3停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还逾期贷款及相应利息……。此外，该合同还约定，两被告以其购买的位于上海市普陀区兰溪路XXX弄XXX号XXX室房屋抵押给原告以担保上述债务，该房屋登记在被告南君周名下。原、被告已办理抵押登记，且原告为第一顺位抵押权人。2.原告于2013年11月29日依约放款480,000元，两被告于贷款期间内发生逾期。审理中，原告主张以开庭日即2021年3月8日作为提前到期日，本院予以确认。2021年3月19日，两被告归还款项5,262元。截至该日，两被告尚欠本金209,373.55元、利息6,888.65元；截至本案判决日，两被告未再归还任何款项。3.2013年，中信银行股份有限公司上海北京西路支行更名为中信银行股份有限公司上海静安支行。本院认为，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定……”，本案系争法律事实发生于民法典施行之前，故适用当时的法律、司法解释的规定。原告与两被告之间签订的《借款合同》系各方的真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。原告依约放款后，两被告作为共同债务人应按约履行还款义务。两被告在贷款期限内未按约还款，已构成违约，故原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，主张剩余贷款本金、利息及逾期利息并实现抵押权。关于抵押权，原告主张向两被告主张抵押权，然鉴于抵押物登记在被告南君周一人名下，原告未能举证证明该抵押物属于两被告共同所有，故原告有权就抵押物向被告南君周主张抵押权。据此，原告诉请具有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。另，两被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条以及第二百零七条、1999年《中华人民共和国担保法》第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告南君周、被告倪献蓓应于本判决生效之日起十日内共同归还原告中信银行股份有限公司上海静安支行剩余本金209,373.55元以及截至2021年3月19日止的利息6,888.65元；二、被告南君周、被告倪献蓓应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海静安支行自2021年3月20日起至实际清偿之日止以上述本金和利息之和即216,262.20元为基数按照《中信银行个人购房借款合同(抵押无阶段性保证)》约定的贷款利率水平上加收50%的标准计算逾期利息；三、被告南君周、被告倪献蓓届期未履行上述第一至二项付款义务的，原告中信银行股份有限公司上海静安支行可与被告南君周协议，以坐落于上海市普陀区兰溪路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押物权利人所有，不足部分由被告南君周、被告倪献蓓继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,499元，由两被告共同负担。保全费1,586.30元，由两被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  刘婷二〇二一年五月六日书记员  葛钒附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。