重庆市江津区人民法院   民事判决书       (2021）渝0116民初6159号       原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。   负责人：罗红文，行长。    委托诉讼代理人：李茂，女，该支行员工。   委托诉讼代理人：刘永忠，男，该支行员工。   被告：张云，男，1975年11月29日出生，汉族，住四川省江安县。   原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告张云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序于2021年5月13日开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人刘永忠到庭参加诉讼。被告张云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。   原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还截至2021年3月29日的贷款本金179 746.20元、利息2780.60元（其中正常息2667.21元、罚息89.74元、复利23.65元），共计182 526.80元；2.被告偿还自2021年3月30日起至贷款本息结清日止的利息、罚息和复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基础，复利以所欠应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3.原告对被告所有的位于江津区的房产享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年1月18日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告发放贷款313 000元；贷款期限120个月；贷款利率为浮动利率，原告有权依合同约定计收罚息，依法计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款等。同时，被告以其购买的位于江津区的房产为该笔借款提供抵押，并办理了正式的抵押登记。原告于2016年1月26日向被告发放了贷款313 000元。后被告未按约定履行还款义务，截至2021年3月29日尚欠贷款本金179 746.20元、利息2780.60元。原告认为，被告逾期偿还贷款本息的行为已构成了违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。被告以其购买的房产设立了抵押担保，原告有权对该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。   被告张云未作答辩。   原告农行江津支行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1.《中国农业银行个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》（原件），拟证明被告向原告申请贷款及原告向其发放贷款313 000元的事实；2.《 重庆市房地产抵押合同》（原件）、房产证（复印件）、他项权证（原件），拟证明被告以其自有房产为本笔贷款提供抵押并办理了正式抵押登记，原告对该房产享有优先受偿权；3.所欠贷款本息清单1份（原件），拟证明被告截至2021年3月29日所欠原告的本金、利息（含正常息、罚息、复利）情况。被告张云未到庭，视为放弃质证的权利。前述证据经本院庭审审查质证后予以认定，且在卷为凭。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月13日，被告张云向原告农行江津支行提交《个人信贷业务申请表》，申请贷款额度313 000元，贷款用途购房。   2016年1月18日，原告农行江津支行（贷款人、抵押权人）与被告张云（借款人、抵押人）、案外人重庆市贵福房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：1.借款金额为313 000元；2.借款用途为购买房产，购买的房产位于江津区；3.借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；4.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定；5.借款人申请并授权贷款人将全部借款直接划入重庆市贵福房地产开发有限公司津北.亿江南（一期）项目商品房预在农行开立的账户；6.还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月；7.本合同项下借款采用阶段性保证+抵押，由阶段性保证人重庆市贵福房地产开发有限公司提供保证担保，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。由抵押人提供位于江津区的房屋进行抵押担保。抵押人同意抵押财产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；8.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；9.借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。原告农行江津支行与被告张云就前述涉案房屋签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》。后双方就坐落江津区的房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告农行江津支行。   2016年1月26日，原告农行江津支行向被告张云指定的账户交付了313 000元借款，其《借款凭证》记载：借款人张云，借款金额313 000元，借款日期2016年1月26日，到期日期2026年1月25日，还款方式为等额本息还款，执行利率为4.65500%，逾期利率为6.98250%。   嗣后被告张云未按约定期限履行义务。截至2021年3月29日，被告张云尚欠贷款本金179 746.20元、正常息2667.21元、罚息89.74元、复利23.65元。   本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告发放了借款，已履行其合同义务。根据《个人购房担保借款合同》之约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。现被告作为借款人未按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告要求其依照合同约定偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利，符合双方约定，本院予以支持。被告以其购买的位于江津区房屋为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。现被告未按合同约定归还借款本息，原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。故原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权，本院亦予以支持。被告未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告张云在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金179 746.20元；   二、被告张云在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行正常息、罚息、复利（截至2021年3月29日正常息2667.21元、罚息89.74元、复利23.65元；从2021年3月30日起的罚息、复利按合同约定的执行利率基础上上浮50%计算至贷款本息还清时止）；   三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告张云提供抵押的位于江津区房屋进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3952元，减半收取计1976元，由被告张云负担。此款原告已向本院预交，经其同意，由被告在履行上述判决确定的义务时一并支付原告。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。                                                      审 判 员   刘小华                                                         二○二一年五月二十七日                                        法官助理  李伟为                                                书 记 员  赖梦婷