广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1403民初562号原告：宋新发，男，1965年10月23日出生，汉族，现住梅州市梅县区。委托诉讼代理人：沈涛，系广东博商（梅州）律师事务所律师。被告：肖芳云，女，1971年7月19日出生，汉族，现住梅州市梅县区。委托诉讼代理人：刘恋，系广东立政律师事务所律师。委托诉讼代理人：方颖，系广东立政律师事务所律师。被告：张荣金，女，1957年9月10日出生，汉族，现住梅州市梅江区。原告宋新发与被告肖芳云、张荣金民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月7日公开开庭进行了审理。原告宋新发及其委托诉讼代理人沈涛，被告肖芳云的委托诉讼代理人方颖，被告张荣金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宋新发向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖芳云向原告返还借款300000元及逾期还款期间的利息（自2020年12月起至2021年2月，按照双方口头约定月息2分计算，其中2020年12月4100元、2021年1月6000元、2021年2月6000元，合计16100元；暂计至起诉日为16100元，到时判令利息应计至还清借款本金之日止）；2、判令被告张荣金对被告肖芳云向原告偿还借款本金300000元及其逾期还款期间利息的义务承担连带责任；3、判令两被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2018年4月24日，被告以家庭急需资金周转为由，向原告借款200000元，约定借款期限为4个月，即2018年8月24日归还全部借款。原告以现金方式向被告支付了借款200000元，被告肖芳云向原告出具了借条，被告张荣金作为该借款的担保人在借条上签名并按指印。2018年5月12日，被告又以家庭急需资金周转为由，向原告借款100000元，约定借款期限为7个月，即2018年12月12日归还全部借款。原告以现金方式向被告支付了借款100000元，被告肖芳云向原告出具了借条，被告张荣金作为该借款的担保人在借条上签名并按指印。两笔借款到期后，被告并未按照约定还款。自2018年12月底起，原告一直通过友好协商的方式向被告追索欠款，但被告均以种种借口拖延，至今仍未归还借款。原告口头同意延期至2020年12月底，被告也是一直付息至2020年11月止，现被告不接电话也不见面和付息，已经失信。被告张荣金亦未按照约定履行保证义务，应对被告肖芳云的还本付息义务承担连带责任。为了维护自己的合法权益，依据我国《民法典》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》之规定，原告特提起诉讼，请求法院在查明事实的基础上依法支持原告的诉讼请求。被告肖芳云辩称，一、其于2018年4月24日因受被告张荣金欺骗叫其向原告借款来达到其合作投资水库转移风险目的，叫其向原告借款200000元，实际借到180000元，通过照相以达到作假证据的目的，当时并无约定利息，目前已还款177400元给原告。2018年5月12日，张荣金又让其跟原告签字，借款100000元，系假借款，通过拍照作假，拍照后钱又被拿回去了，其没有拿一分钱，也没有约定利息。以上所写借条的文字都是宋新发和张荣金写的，写完后让其本人签字，肖芳云的签名是其本人签的，其保证所述均是事实，自愿承担法律责任。二、原、被告双方之间的借条并无约定利息，原告请求逾期还款期间的利息没有事实依据和法律依据。三、其已还款177400元给原告。被告张荣金口头答辩称，其与被告肖芳云的丈夫是亲戚，肖芳云系其弟媳。当时肖芳云称经营的永芳饲料厂经济困难，需周转资金，便叫其帮忙借钱。其与原告宋新发是邻居，便与原告的妻子提起借钱事宜，但因其称不能作主，要问原告，后答辩人便向原告询问是否可以借钱。因原告不认识肖芳云，开始不肯借，要其做担保人才答应借钱。因肖芳云担心被其丈夫知道借钱的事宜，故双方在借条中没有约定利息，只口头上约定2分的利息。其与肖芳云到宋新发家中拿钱，当时肖芳云是乘坐其哥哥的儿子肖加敏的车去的。两次借款当时在场的有肖芳云、其本人、宋新发，第一次借款200000元，肖芳云当场点清楚钱之后直接向原告支付了第一个月的利息4000元（按2分计算），第二次借款100000元也是同样处理，收到钱后至今向原告支付了第一个月的利息2000元。借款后，肖芳云经常推迟支付利息，原告一直向其催收，其均以各种借口推托，自2020年12月开始就未再支付利息，故原告就会向答辩人进行催收。其曾代肖芳云支付过2000元的利息，当时的借款期限为一年，现已到期，原告叫肖芳云来转写借条，其就称只要按时付息，借条仍有效，以各种借口推脱。经审理查明，被告肖芳云与被告张荣金系亲戚关系，原告宋新发与被告张荣金系邻居关系。被告肖芳云因需资金周转，经被告张荣金介绍，分两次向原告宋新发借款合计300000元，并由肖芳云作为借款人、张荣金作为担保人，分别于2018年4月24日及2018年5月12日，各出具一张《借条》交由原告收执。其中,2018年4月24日《借条》载明：“兹有梅县区石扇镇三坑村大夫第肖芳云，因家庭需经济周转，经与大坪镇秀湖村宋新发协商，现向宋新发借款200000元，从2018年4月24日至2018年8月24日止，为期四个月，即2018年8月24日归还全部借款归还时间未还清借款，由担保人承担所有法律责任。”；2018年5月12日《借条》载明：“兹有梅县区石扇镇三坑村大夫第肖芳云，因家庭需经济周转，经与大坪镇秀湖村宋新发协商，现向宋新发借款100000元，时间从2018年5月12日至2018年12月12日止，为期7个月，即于2018年12月12日归还全部借款，如到期未归还款项，担保人承担所有法律责任。”两被告均在上述两张借条中签名并按手指模予以确认。原告系现金支付，被告肖芳云已收到借款本金合计300000元。被告张荣金亦在庭审中确认了借款的事实与经过。原告与两被告未在两张借单中书面约定利息，但原告明确双方口头约定月息2分，且被告肖芳云也是按照该约定履行支付义务的，被告张荣金亦确认了肖芳云当时与原告约定了月息2分，且按其所述，当时是因为肖芳云不愿意让其丈夫郑永忠知道利息事宜，故双方口头约定利息，未在借条中载明利息。从原告提交的被告转账明细与利息明细统计及被告肖芳云提交的微信转账记录看，被告肖芳云从2018年6月份至2020年3月份止，于每月12日左右固定向原告转账2000元，于每月23日左右，固定向原告转账4000元，合计每月支付6000元；从2020年4月份至2020年7月份止，每月不定时、不定金额向原告转账，但从转账记录可看出，每月均足额支付6000元；从2020年8月份开始，仍旧每月不定时、不定金额向原告转账，但每月未能足额支付6000元；最近一笔转账500元是在2020年12月24日，从2020年12月25日开始未再转账。至2020年12月份，被告肖芳云共向原告转账合计175900元。因被告肖芳云未按约定期限向原告偿还借款，原告多次催收未果，故原告诉至本院，并提出上述诉讼请求，两被告则作出上述答辩意见。庭审中，本院告知原、被告，当事人应遵循诚实信用原则，如实反映事实经过，不能虚假陈述、隐瞒事实真相行为，不得存在恶意串通、虚假诉讼，或涉及为逃避债务转移财产或损害第三人利益的行为；不得涉嫌赌博款、高利贷等非法借贷行为，否则应承担相应的法律责任及法律后果，原告及两被告均表示清楚。以上事实，有经过质证的原、被告身份信息、借条2张、照片2张、微信聊天记录、微信转账记录、担保声明、原、被告微信账号信息、银行转账记录、利息明细等证据及开庭笔录予以证实，本院予以认定。本院认为，本案系民间借贷纠纷，合法的借贷关系应受法律保护。原告宋新发与被告肖芳云之间的欠款事实，证据确凿充分，本院予以确认，被告肖芳云应按照合同约定向原告履行还款义务。本案争论焦点在于借款的本金与利息的认定问题。一、关于借款本金的认定问题。首先，两被告系亲戚关系，原告宋新发是在被告张荣金愿意为涉案借款担保的情况下，才同意借款给被告肖芳云，且两笔借款，原、被告三人均在现场，两被告出具《借条》交由原告收执，原告现金支付借款给被告肖芳云，两被告现场清点，并自愿拍照为证；其次，被告张荣金作为保证人，在庭审中详细阐述了借款缘由与经过，多次明确借款的事实；最后，被告肖芳云在借款之后，在较长的一段时间内均按照借款时间的节点固定向原告转账支付利息。因此，被告肖芳云向原告借款本金300000元的事实，本院予以认定。被告肖芳云抗辩认为第一次借款200000元未足额支付，第二次借款100000元系虚假的，且借款原因是受到被告张荣金的欺骗，合伙投资水库，但均没有提交相应的证据予以证实，本院不予采信。二、关于借款利息的认定问题。首先，原告宋新发与被告肖芳云之间并无私交，原告是在被告张荣金担保之下才同意借款，从民间借贷的交易习惯来讲，原告不可能为被告肖芳云提供无息借款。其次，根据被告张荣金的陈述，双方实际口头约定了利息，按照月息2分计算，未在借条中明确载明利息也是因为被告肖芳云的个人要求。最后，从原、被告提交的转账明细可看出，被告肖芳云在借款之后，从2018年6月份起至2020年7月份止，实质上每月均固定向原告支付利息6000元，从2020年8月份开始才未足额支付利息。综上，被告肖芳云在借款之后实际履行了按照月息2分的标准向原告支付利息，故原告诉请其与被告肖芳云对涉案借款实际约定按照月息2分计息的事实，本院予以确认。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十八条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。（二）约定了借款内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”第三十一条第二款规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”因此，涉案借款的2020年8月20日前的利息按年利率24%计算，2020年8月20日始的利息按起诉时一年期贷款市场报价利率四倍计算，为年利率15.4%（3.85%×4倍=15.4%）。从原告提交的被告已还利息明细看，被告肖芳云向原告宋新发的借款本息应调整为：（一）2018年6月至2020年8月19日的利息，以300000元为本金，按年利率24%计算应为159748元（300000元×24%÷12月×26月+300000元×24%÷365天×19天），至2020年8月19日，被告已还利息为160000元，故利息多出部分应作为被告已还本金252元（160000元-159748元=252元）；（二）2020年8月20日起至2020年9月30日止的利息，应以本金299748元（300000元-252元=299748元）计算，即299748元×15.4%÷365天×42天=5312元，被告肖芳云实际支付利息7000元，故利息多出部分应作为被告已还本金1688元（7000元-5312元=1688元）；（三）2020年10月起至2020年12月止的利息，应以本金298060元（299748元-1688元=298060元）计算，即298060元×15.4%÷12月×3月=11475元，被告肖芳云实际还利息8900元，至2020年12月份，尚欠原告利息为11475元-8900元=2575元；（四）2021年1月至起诉日即2021年3月4日的利息为298060元×15.4%÷365天×63天=7923元。故原告请求被告支付至起诉日止的利息为2575元+7923元=10498元，超出部分予以核减。综上，被告肖芳云应偿还原告借款本金298060元，支付至起诉日即2021年3月4日的逾期还款利息为10498元，2021年3月5日起至还清全部借款之日止的利息，应以实欠本金为基数，按年利率15.4%计算。被告张荣金在《借条》中担保人处签名，且在原告起诉后，向本院出具《担保声明》，自愿对涉案欠款继续承担担保责任。故，原告诉请被告张荣金对被告肖芳云的上述借款本金及利息承担连带保证责任，本院予以支持。案经调解无效，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二条、第九条、第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告肖芳云应偿还借款本金298060元及利息10498元（利息计至2021年3月4日止，2021年3月5日起至还清借款之日止的利息，以实欠本金为基数，按年利率15.4%计付）给原告宋新发，限于本判决生效后五日内付清；二、被告张荣金对上述借款本息承担连带保证责任；三、驳回原告宋新发的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。案件受理费6042元，按规定减半收取3021元，由被告肖芳云、张荣金负担2964元，原告宋新发负担57元。案件受理费已由原告预交，不予退还，两被告负担部分应于本判决生效后五日内迳付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审判员  叶欢二〇二一年五月十七日书记员  杨红