辽宁省铁岭市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）辽12民终875号上诉人（原审被告）：合众人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司，住所地辽宁省铁岭市银州区工人街道南环路27号1-2铁岭市土地储备中心综合楼1-2。负责人：臧宗峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：马克，合众人寿保险股份有限公司辽宁分公司员工。委托诉讼代理人：李刚，辽宁守衡律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：姜兴洲，男，1944年8月30日出生，汉族，农民，住辽宁省昌图县。被上诉人（原审原告）：高凤琴，1951年7月20日出生，汉族，农民，辽宁省昌图县号。二被上诉人委托诉讼代理人：杜金宝，1965年9月29日生，汉族，农民，住昌图县前双井子镇孙家村民委西孙家二组，系基层组织委托。上诉人合众人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司（以下简称铁岭支公司）因与被上诉人姜兴洲、高凤琴人寿保险合同纠纷一案，不服辽宁省昌图县人民法院（2020）辽1224民初4256号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月9日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人铁岭支公司委托诉讼代理人马克、李刚及被上诉人姜兴洲、高凤琴委托诉讼代理人杜金宝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。铁岭支公司上诉请求:撤销一审判决，依法改判或发回重审；上诉费由姜兴洲、高凤琴承担。事实及理由：一、一审法院认定事实错误，遗漏了该份保险合同为主、附合同关系及合同中终止条款有关约定；案涉保险合同，险种分别是“终身寿险”和“提前给付重疾险”其中“终身寿险”是主险，“提前给付重疾险”是附加险，关于主险和附加险关系的约定分别记载于《终身寿险条款》1.2和《提前给付重疾险条款》1.2中；“被保险人身故，主险合同终止”是主险终止情形之一，该约定内容记载于《寿险条款》2.4中。“主险合同效力终止，附加险合同及其保险责任自动终止”是附加险终止条件之一，该约定内容记载于《提前给付重疾险条款》2.5中。附加险必须与主险同时投保，而不能单独投保，附加险是依附主险的。二、一审法院适用法律错误，附加合同及其保险责任因主合同终止而自动终止后，姜兴洲、高凤琴无权再要求铁岭支公司承担附加合同保险责任，因此，判决铁岭支公司承担保险责任错误。根据主合同《终身寿险条款》2.4规定，被保险人身故产生两个后果，一是铁岭支公司将给付身故保险金，二是主合同终止，根据附加合同《提前给付重疾险条款》2.5,主合终止后，导致的结杲是附加合同及其保险责任自动终止，因此，此时姜兴洲、高凤琴无权再要求铁岭支公司承担附加合同保险责任，但其仍有权依主合同获得身故保险金。综上，一审法院认定事实错误，适用法律错误，应予纠正。姜兴洲、高凤琴辩称，一审判决认定事实清楚、证据充分、适用法律正确，应驳回铁岭支公司的上诉请求，维持一审判决。没有法律规定保险合同缴纳主险和附加险发生保险事故只赔偿一项的规定，铁岭支公司在上诉状中主张依据的寿险条款2.4，该条款只说明了被保险人身故，本公司将按身故当时本主合同的保险金额给付身故保险金，主合同效力终止。根据民法典第498条规定，格式条款和非格式条款不一致的，应采用非格式条款。铁岭支公司上诉理由错误，违反了诚实信用原则、权利和义务一致原则，应贯彻合同履行的始终。姜兴洲、高凤琴向一审法院起诉请求：1、判令铁岭支公司赔付姜兴洲、高凤琴身故保险金、重大疾病保险金、递增保险金、累积红利保险金，共计人民币160000元；2、诉讼费由铁岭支公司承担。事实与理由：姜兴洲、高凤琴之子姜福胜于2012年12月7日在铁岭支公司处投保（1）合众富贵幸福终身寿险（分红型），保险金额为70000元，保险期间为终身，交费年期为20年，交费类型为年交，保险费为2653元；（2）合众附加富贵幸福提前给付重大疾病保险，保险金额为70000元，保险期间为终身，交费年期为20年，交费类型为年交，保险费为609元；以上二种保险保费合计3262元，受益人均为法定继承人。保险合同于2012年12月11日零时生效。且自姜福胜投保该险后，每年均按时交纳保费，保险合同成立并生效。近几年姜福胜因患糖尿病，进行胰岛素治疗。2020年3月17日，姜福胜因病重入住昌图县中心医院治疗，并于2020年3月28日因1型糖尿病、糖尿病肾病等，在昌图县中心医院经抢救无效死亡。姜兴洲、高凤琴认为姜福胜在铁岭支公司投保了终身寿险（分红型）及附加重大疾病险两份保险，保险金额各自70000元，发生保险事故属合同约定6.5（合同第40页）成人重大疾病（三十六）1型糖尿病，属保险责任赔偿范围，铁岭支公司应依约定履行合同义务，进行依法赔付。一审法院认定事实：2012年12月7日，投保人姜福胜投保合众人寿保险股份有限公司的合众富贵幸福终身寿险（分红型），保险金额70000元，保险期间为终身，交费年期为20年，交费类型为年交，保险费为2653元及合众附加富贵幸福提前给付重大疾病保险，保险金额70000元，保险期间为终身，交费年期为20年，交费类型为年交，保险费为609元，保险费合计3262元，并签订了书面保险合同，投保人姜福胜已足额缴纳保费。该合同载明的合同成立日期为2012年12月7日，合同生效日期为2012年12月11日零时，保险合同编号为000518417012008，保单签发机构为铁岭支公司。该保险合同的第一部分客户资料中载明，投保人姜福胜亦为上述保险合同的被投保人，即被投保人为投保人本人。身故受益人为法定继承人，受益比例为100%。该保险合同的第二部分保险计划中载明：险种名称为富贵幸福，险种代码1096；险种名称为附加富贵幸福重疾，险种代码1097。综上，确定姜福胜有效保险项目及金额为：合众富贵幸福终身寿险（分红型），保险金额70000元、合众附加富贵幸福提前给付重大疾病保险，保险金额70000元、递增保险金额11200元（基本保险金额70000元×身故时所在的保单年度数8年×2%）、累计红利保险金额1861.77元，合计153061.77元。另查，姜兴洲系姜福胜父亲、高凤琴系姜兴洲母亲。姜福胜生于1982年10月22日，因1型糖尿病、糖尿病周围神经病变、糖尿病肾病、糖尿病足于2020年3月28日死亡。姜福胜未婚，无非婚生子女、无及子女、无养子女。一审法院认为，姜福胜与铁岭支公司签订的保险合同，系双方真实意思表示，依法成立并生效。姜兴洲、高凤琴系姜福胜法定继承人亦为保险受益人，具备原告的主体资格。《中华人民共和国合同法》第六十条规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，投保人姜福胜按照约定履行了交纳保费的义务，保险人接受了投保人提交的投保单、收取保险费，投保人因患重大疾病后死亡，保险人应当在主险及附加险赔付范围内承担赔付责任。据案涉人身保险合同第1页人身保险单中“保险项目”显示为“合众富贵幸福终身寿险（分红型）”、“合众附加富贵幸福提前给付重大疾病保险”，此两个险种的保险金额各自为70000元，保险费分别为2653元及609元，且据案涉合同第6页“险种代码”中显示上述两种险种的险种代码分别为“1096”、“1097”，综上可以看出投保人投保的是两份相对独立的险种，故铁岭支公司应分别赔付保险金。综上所述，应依法支持姜兴洲、高凤琴合理的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条及《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条的规定，判决：一、被告合众人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司于本判决生效后立即给付原告姜兴洲、高凤琴合众富贵幸福终身寿险（分红型）保险金70000元、合众附加富贵幸福提前给付重大疾病保险金70000元、递增保险金11200元、累计红利保险金1861.77元，合计153061.77元。二、驳回原告姜兴洲、高凤琴其它诉讼请求。如果被告合众人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元，由被告合众人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司负担。本院二审期间，当事人未提交新的证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，双方争议焦点问题是上诉人铁岭支公司是否应当同时给付身故保险金和重大疾病保险金。依据《合众富贵幸福终身寿险（分红型）条款》的相关约定，被保险人身故，按身故时合同有效保险金额给付身故保险金，主合同终止；又依据《附加合众富贵幸福提前给付重大疾病保险条款》的相关规定，被保险人发生重大疾病，按附加合同的保险金额给付重大疾病保险金，给付后，主合同与附加合同终止。现被保险人因重大疾病死亡，发生了二者竞合的情形。被保险人发生重大疾病在先，应当首先给付重大疾病保险金，在没有给付之前，主合同与附加合同没有终止，那么，当被保险人发生死亡后，铁岭支公司应当依据主合同还需给付身故保险金。所以，铁岭支公司提出只给付身故保险金的上诉理由没有事实和法律依据。综上所述，铁岭支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3300元，由上诉人合众人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 曹红鹰审 判 员 姜福田审 判 员 赵国忠二〇二一年五月二十七日法官助理 耿煦杭书 记 员 冯春阳