福建省南靖县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0627民初837号原告：南靖县农村信用合作联社，住所地福建省南靖县山城镇中山北路47号。统一社会信用代码：91350627796050678F。法定代表人：庄德南，理事长。委托诉讼代理人：黄小兰，女，系该行员工。委托诉讼代理人：黄桂榕，男，系该行员工。被告：黄惠强，男，1972年8月19日出生，汉族，住福建省南靖县。被告：郭惠芬，女，1978年10月12日出生，汉族，住福建省南靖县。原告南靖县农村信用合作联社（以下简称南靖信用社）与被告黄惠强、郭惠芬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南靖信用社的委托诉讼代理人黄桂榕到庭参加诉讼，被告黄惠强、郭惠芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。南靖信用社向本院提出诉讼请求：1.判令黄惠强、郭惠芬共同归还南靖信用社住房按揭贷款本金97715.28元及利息（利息从2021年1月31日起按《个人购房担保借款合同》约定利率计算至贷款还清日止）；2.南靖信用社对黄惠强、郭惠芬提供抵押担保的位于南靖县××路××房产{产权证编号：闽（2018）南靖县不动产权第XXXXX号、闽（2018）南靖县不动产权第XXXXX号}折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；3.由黄惠强、郭惠芬承担本案的诉讼相关费用（包括但不限于南靖信用社为实现债权而承担的诉讼费、公告费等合理、必要的支出）。事实与理由：2018年7月2日，黄惠强、郭惠芬向南靖信用社申请住房按揭贷款150000元，用于支付购房款，期限6年，用位于南靖县××路××房产抵押、采用等额本息方式。2018年7月5日，南靖信用社与借款人黄惠强、郭惠芬共同签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：×××21）。合同约定：借款期限从2018年7月10日起至2024年7月4日止，贷款月利率为5.104167‰，采用等额本息方式，以所购位于南靖县××路××作为抵押。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。2018年7月10日，南靖信用社依约向黄惠强、郭惠芬发放贷款本金150000元。2020年8月18日，借款人黄惠强与南靖信用社签订《个人住房按揭贷款合同利率条款变更补充协议》（协议编号：×××21）约定：贷款利率采用浮动利率，在2019年12月20日公布的5年期贷款市场报价利率基础上，加132.50004个基点。合同执行利率按年调整，利率调整日为贷款市场报价利率调整后次年首日。黄惠强、郭惠芬分别在《南靖县农村信用社个人购房借款申请书》申请人、共同申请人处签名按指纹确认；同时在《个人购房担保借款合同》中借款人（抵押人）、共同借款人（抵押人）签名栏处签名并按指纹确认，且在《房地产抵押物清单》抵押人处签名并按指纹确认。现该笔贷款按月缴纳本金已逾期30天以上，经南靖信用社多次催收，黄惠强、郭惠芬均未按合同约定日期归还贷款本息。该笔贷款本金仍结欠97715.28元，利息结算至2021年1月31日。借款人郭惠芬及借款人黄惠强系夫妻关系，本笔贷款发生在夫妻关系存续期间，并共同用于支付购房款，属于两被告共同债务，负有共同清偿责任。黄惠强、郭惠芬未作答辩。南靖信用社围绕诉讼请求依法提交黄惠强、郭惠芬身份证及结婚证复印件、《南靖县农村信用社个人购房借款申请书》、《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押物清单》（合同编号：×××21）、《借款借据》、《个人住房按揭贷款合同利率条款变更补充协议》、《不动产权证书》、《收息证明》、《按揭贷款交易明细查询》、《不动产登记证明》、还款明细等证据，上述证据经审查，客观真实，合法有效，且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月2日，黄惠强、郭惠芬向南靖信用社申请住房按揭贷款150000元，用于支付购房款，期限6年，用位于南靖县××路××房产抵押、采用等额本息方式。2018年7月5日，南靖信用社与借款人黄惠强、郭惠芬共同签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：×××21）。合同约定：借款期限从2018年7月10日起至2024年7月4日止，贷款月利率为5.104167‰，采用等额本息方式，以所购位于南靖县××路××作为抵押。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人未按合同约定按期归还贷款本金，《个人购房担保借款合同》第六条第二款第（一）项约定：“借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上或累计逾期还款超过六期”，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回。抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）。2018年7月10日，南靖信用社依约向黄惠强、郭惠芬发放贷款本金150000元。2020年8月18日，借款人黄惠强与南靖信用社签订《个人住房按揭贷款合同利率条款变更补充协议》（协议编号：×××21）约定：贷款利率采用浮动利率，在2019年12月20日公布的5年期贷款市场报价利率基础上，加132.50004个基点。合同执行利率按年调整，利率调整日为贷款市场报价利率调整后次年首日。黄惠强、郭惠芬分别在《南靖县农村信用社个人购房借款申请书》申请人、共同申请人处签名按指纹确认；同时在《个人购房担保借款合同》中借款人（抵押人）、共同借款人（抵押人）签名栏处签名并按指纹确认，且在《房地产抵押物清单》抵押人处签名并按指纹确认。现该笔贷款按月缴纳本金已逾期30天以上，经南靖信用社多次催收，黄惠强、郭惠芬均未按合同约定日期归还贷款本息。该笔贷款本金仍结欠97715.28元，利息结算至2021年1月31日。另查明，黄惠强、郭惠芬于1999年12月15日登记结婚。本院认为，南靖信用社系经中国人民银行批准具备经营金融业务资格的企业，其与黄惠强、郭惠芬签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且合同形式、内容、担保方式合法有效，具有法律约束力。黄惠强、郭惠芬未能按约定归还借款本金97715.28元及利息，应承担违约责任，因此，南靖信用社要求黄惠强、郭惠芬共同偿还借款本金97715.28元及利息、罚息、复息（利息从2021年1月31日起按《个人购房担保借款合同》约定利率计算至贷款还清日止），符合法律规定,本院予以支持。南靖信用社与黄惠强、郭惠芬约定，由黄惠强、郭惠芬共有的位于南靖县××路××房产为上述债权提供担保，现南靖信用社主张对黄惠强、郭惠芬所有的位于南靖县××路××房产［产权证编号：闽（2018）南靖县不动产第XXXXX号、闽（2018）南靖县不动产权第XXXX号］折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，理由正当，应予支持。综上所述,依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、黄惠强、郭惠芬应于本判决生效之日起十日内归还南靖县农村信用合作联社借款本金97715.28元及利息、罚息、复息（从2021年1月31日起按《个人购房担保借款合同》（合同编号：×××21）约定利率计算至还清款项之日止）。二、南靖县农村信用合作联社对黄惠强、郭惠芬提供的位于南靖县××路××房产［产权证编号：闽（2018）南靖县不动产第XXXXX号、闽（2018）南靖县不动产权第XXXXXX号］抵押拍卖、变卖或者折价所得价款，在上述第一项确定的债务本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2243元，减半收取计1121.5元，由黄惠强、郭惠芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 余艳慧二〇二一年五月二十六日法官助理 郑国宝书 记 员 张 静附：执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。