福建省将乐县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0428民初589号原告：福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行，住所地：福建省三明市三元区崇荣路15幢1号，统一社会信用代码：9135040070517799X1。负责人：陈某，行长。委托诉讼代理人：刘茜，福建瀛闽律师事务所律师。委托诉讼代理人：洪朝勇，福建如贤律师事务所律师。被告：郑某，女，1963年1月20日出生，汉族，住福建省三明市三元区。委托诉讼代理人：汪建军，福建方与圆律师事务所律师。原告福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行（以下简称三明农商银行）与被告郑某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告三明农商银行的委托诉讼代理人刘茜、被告郑某的委托诉讼代理人汪建军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。三明农商银行向本院提出诉讼请求：1.郑某在继承林生龙遗产的实际价值范围内偿还林生龙生前尚欠的三明农商银行普惠金融卡本金190083.72元，并支付利息34748.25元，滞纳金6214.96元（该利息、滞纳金计算至2021年1月8日，此后利息、滞纳金按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计算至还清全部欠款之日止）；2.郑某支付三明农商银行为实现债权而支付的律师代理费2000元；3.本案诉讼费由郑某承担。事实和理由：林生龙与郑某系夫妻关系，后林生龙去世。林生龙生前于2015年10月21日向三明农商银行申办一张福万通普惠金融卡，并声明已充分了解并完全接受《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》及《三明农商银行普惠金融麒麟卡使用须知》等申请材料的全部条款。根据前述领用合约及章程等的约定，普惠金融卡透支取现、消费均不享受免息期，系统根据持卡人透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据其资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。并约定若持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，三明农商银行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，并有权要求其支付为实现债权而支付的诉讼费、律师费等全部费用。2015年10月28日，三明农商银行经审核后同意向林生龙发放普惠金融卡一张，核准其信用额度为195000元。自2015年11月3日起，林生龙先后使用其普惠金融卡透支取现（转出）等，但其却未按照规定还款，截至2020年3月21日，该卡尚欠本金190083.72元及利息、滞纳金40963.21元未予归还。后三明农商银行得知林生龙已去世，其法定继承人为郑某及其儿女。三明农商银行认为，郑某作为林生龙的第一顺序继承人，应在继承其遗产范围内对本案债务承担清偿责任。郑某辩称，对林生龙向三明农商银行办理贷款的事实没有异议，同意在继承林生龙遗产范围内承担还款责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据（福万通普惠金融卡申领表、《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》《三明农商银行普惠金融麒麟卡使用须知》、交易明细、普惠金融卡信贷管理系统页面、《委托代理合同》、律师代理费发票、单笔提取受理单、结婚登记查询、亲属关系证明、户口注销证明、放弃继承声明等），本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》及《三明农商银行普惠金融麒麟卡使用须知》约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，支持随借随还，系统根据申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，三明农商银行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，并有权要求其支付为实现债权而支付的诉讼费、律师费等全部费用。此外，领用合约及使用须知还对利息、滞纳金等收费标准作了约定。2015年10月21日，林生龙向三明农商银行申领一张福万通普惠金融卡，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同月28日，三明农商银行同意向林生龙发放普惠金融卡一张，核准其信用额度为195000元。自2015年11月3日起，林生龙开始使用该卡，但却未按照规定还款付息。截至2021年1月8日止，该卡尚欠本金190083.72元及利息、滞纳金等40963.21元，合计231046.93元未予归还。三明农商银行为主张本案债权支付了律师代理费2000元。另查明，林生龙于2019年11月8日去世，其父亲林春魁于2016年12月12日去世，其继承人有妻子郑某、儿子林华奇、母亲李丽英。2019年11月20日，郑某提取了林生龙的住房公积金154604.49元。林华奇、李丽英二人书面表示自始放弃对林生龙遗产的继承权。本院认为，三明农商银行与林生龙之间就福万通普惠金融卡的有关约定是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。林生龙未按期还款付息，已构成违约，三明农商银行有权要求林生龙归还尚欠的透支本金、利息、滞纳金以及为实现债权而支付的律师代理费，但由于林生龙已死亡，其债务应由其继承人在继承其遗产范围内承担清偿责任。林华奇、李丽英二人明确表示自始放弃对林生龙遗产的继承权，故二人对林生龙的债务不承担责任。三明农商银行要求追加林华奇作为本案被告并要求林华奇在继承林生龙遗产范围内承担还款付息责任的诉讼请求，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条第一款、第二十五条、第三十三条规定，判决如下：一、郑某应于本判决生效之日起十日内在继承林生龙的遗产实际价值范围内归还福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行本金190083.72元；二、郑某应于本判决生效之日起十日内在继承林生龙的遗产实际价值范围内按合同约定向福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行支付截止2021年1月8日已欠的利息、滞纳金40963.21元。三、郑某应于本判决生效之日起十日内在继承林生龙的遗产实际价值范围内按合同约定向福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行支付自2021年1月9日起至实际还款之日止的利息、滞纳金；四、郑某应于本判决生效之日起十日内在继承林生龙的遗产实际价值范围内向福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行支付律师代理费2000元；五、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4796元，减半收取计2398元,由郑某在继承林生龙的遗产实际价值范围内负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员 肖庆亮二０二一年五月十一日法官助理 蔡若琪书 记 员 姚丽卿附相关法律条款：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。