福建省屏南县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0923民初597号原告：屏南县农村信用合作联社代溪信用社，住所地屏南县代溪镇代溪村。负责人：张海珍，主任。委托诉讼代理人：张玉华，女。被告：郑南昌，男，1970年9月26日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。被告：包信通，男，1979年12月8日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。原告屏南县农村信用合作联社代溪信用社（以下简称代溪信用社）与被告郑南昌、包信通金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告代溪信用社委托诉讼代理人张玉华到庭参加诉讼，被告郑南昌、包信通经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。代溪信用社向本院提出诉讼请求:1.判令郑南昌偿还借款本金19984.36元及利息、违约金（截至2021年2月21日，利息为1703.16元，违约金为3000元；从2021年2月22日起的利息按月利率11.25‰计算至款项还清之日止，从2021年2月22起的违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至款项还清之日止）；2.判令包信通对上述款项承担连带保证责任。事实与理由：2017年8月25日，郑南昌填写了福万通普惠金融贷记卡申请表、福万通普惠金融贷记卡领用合约一份，并在普惠金融卡使用须知上签字，申明已经充分了解并知晓该普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。2016年8月28日，包信通在普惠金融卡担保协议上签字，确认对上述债务提供连带保证担保。代溪信用社审查后，于2017年8月29日给郑南昌办理了卡号为6228××××2107的普惠卡，额度为20000元。郑南昌领取普惠卡使用后，未能按期归还借款，截至2021年2月21日，已欠借款本金19984.36元、利息1703.16元、违约金3000元。代溪信用社为此多次向郑南昌、包信通催要未果，特依法向法院提请诉讼。郑南昌、包信通均未作答辩。代溪信用社围绕诉讼请求依法提交了证据：证据一代溪信用社营业执照、负责人身份证复印件及身份证明、证据二郑南昌与包信通身份证复印件、证据三福万通普惠金融贷记卡申请表、福万通普惠金融贷记卡领用合约、普惠金融卡使用须知、证据四普惠金融卡担保协议、证据五普惠金融卡交易明细、余额表。郑南昌、包信通经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利，本院对上述证据经审查予以确认并在卷佐证。根据代溪信用社的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月25日，郑南昌向代溪信用社申请福万通普惠金融卡，并在福万通普惠金融卡申请表及普惠金融卡使用须知上签名。2017年8月28日，包信通在普惠金融卡担保协议上签名，对郑南昌因使用普惠金融卡而发生的全部债务，包含但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等承担连带责任保证。保证期间为该普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。该普惠金融卡于2017年8月29日开户，有效期3年，额度20000元，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日，透支月利率为11.25‰。违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取。该普惠金融卡于2020年8月到期，郑南昌未按约足额偿还借款本息，2020年7月22日之前的利息郑南昌已还清，自2020年7月23日起的利息郑南昌未支付。截至2021年2月21日，郑南昌尚欠借款本金19984.36元及利息1703.16元、违约金3000元未还。本院认为，代溪信用社与郑南昌签订的福万通普惠金融贷记卡申请表、福万通普惠金融贷记卡领用合约以及普惠金融卡使用须知、与包信通签订的普惠金融卡担保协议，是各方当事人真实意思表示，其内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，各方当事人均应依约履行合同义务。郑南昌使用普惠金融卡后，未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。故代溪信用社请求判令郑南昌偿还借款本金19984.36元及相应利息、违约金，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。依普惠金融卡担保协议的约定，包信通作为保证人应对郑南昌的借款本息、违约金承担连带责任保证。代溪信用社在保证期间内要求包信通对借款本息、违约金承担连带偿还责任，其请求合法，本院予以支持。包信通在承担保证责任后，有权向郑南昌追偿。郑南昌、包信通经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告郑南昌应于本判决生效之日起五日内偿还原告屏南县农村信用合作联社代溪信用社福万通普惠金融贷记卡借款本金19984.36元及利息、违约金（截至2021年2月21日，利息为1703.16元、违约金为3000元；从2021年2月22日起的利息按月利率11.25‰计算至款项还清之日止；从2021年2月22日起的违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至款项还清之日止）；二、被告包信通对上述第一项所述的款项承担连带偿还责任；三、被告包信通承担保证责任后，有权向被告郑南昌追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费417元,减半收取计208.5元，由被告郑南昌、包信通共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。审 判 员 杨继珍二〇二一年五月二十四日法官助理 吴丹丹书 记 员 孙晓琰执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附判决所引用的法律法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。