连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0707民初2818号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行，统一社会信用代码91320707674868818Q，住所地连云港市赣榆区青口镇金海路。负责人：成小虎，职务：行长。委托诉讼代理人：孟闪，女，系原告职员。被告：张波，男，汉族，住连云港市赣榆区。被告：朱艳（曾用名：朱星星），女，汉族，住连云港市赣榆区。被告：朱家乐，男，汉族，住连云港市赣榆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行与被告张波、朱艳、朱家乐金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案受理。依法适用简易程序。公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行（以下简称：邮储银行赣榆支行）的委托诉讼代理人孟闪到庭参加了诉讼。被告张波、朱艳、朱家乐经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已经审理终结。原告邮储银行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张波、朱艳偿还拖欠原告截至2021年3月15日的借款本息合计85952.75元（其中借款本金83935.21元、利息1734.94元、罚息282.6元）及自2021年3月15日起至实际清偿之日所有应付利息及罚息；被告朱家乐承担连带清偿责任；2.本案的诉讼费、执行费等由被告承担。事实与理由：2019年11月9日，被告张波、朱艳与原告签订《小额贷款额度借款合同》、《小额E捷贷业务协议》，被告朱家乐与原告签订《小额贷款最高额保证合同》。2020年10月10日，被告张波自主支用借款100000元，用于养殖，借期自2020年10月10日至2021年10月10日，借期年利率为8.785%，采用等额本息还款方式，逾期除按年利率收取利息外再加收逾期期间年利率的30%作为违约罚息。借款支用后，被告张波如约取款，但被告于2021年1月11日开始逾期，截止起诉日被告尚欠本金83935.21元。为维护原告的合法权益，请求判令被告履行义务。被告张波志未作答辩。被告朱艳未作答辩。被告朱家乐未作答辩。经本院审理对本案事实认定如下：2019年11月9日，张波、朱艳向邮储银行赣榆支行提出贷款申请，张波、朱艳（乙方）与邮储银行赣榆支行（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》，该合同约定：授信额度金额为100000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度使用期内，乙方可以余额循环使用上述额度。额度使用期内未使用的授信额度在额度使用期届满后自动失效。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约；因乙方违约需要承担甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公估费、律师费等）。2019年11月9日，借款人张波与贷款人邮储银行赣榆支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定本协议项下单笔贷款金额不得低于壹万元，不得超过壹拾万元。协议有效期为12个月，自2019年11月9日至2020年11月9日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内；协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。单笔贷款利率为年利率、以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（LPR）为基准利率，加点4.935个百分点（其中贷款利率为固定利率的，LPR值取贷款申请日前一日LPR值，贷款利率为浮动利率的LPR值取起息日前一日LPR值）；E捷贷加办单笔支用贷款期限对应的LPR，1年即以下期限贷款对应1年期LPR，1年至5年（含）期贷款对应1年期LPR+0.4%,5年以上期贷款对应5年以上期LPR。按月等额本息还款。2019年11月9日，朱家乐（乙方）与邮储银行赣榆支行（甲方）签订《小额贷款最高额保证合同》，约定乙方愿意在担保债权最高额度内为债务人张波在主合同项下的债务借款100000元向甲方提供最高额保证担保，担保范围为借款100000元及利息（包括利息、复息、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。担保债权确定的期间为2019年11月9日至2022年11月9日；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2020年10月10日，邮储银行赣榆支行向张波发放贷款100000元，借期自2020年10月10日至2021年10月10日止，借款用途为内陆养殖，年利率为8.785%，还款方式为等额本息。借款后，借款人张波于2020年11月10日偿还贷款人邮储银行赣榆支行8003.1元本金、利息756.49元，于2020年12月10日偿还本金8061.69元、利息673.49元，于2021年1月10日偿还利息2.17元。截至2021年3月15日，张波、朱艳尚欠邮储银行赣榆支行借款本息85952.75元（其中借款本金83935.21元、利息1734.94元、罚息282.6元），无正当理由至今没有清偿。本院认为，邮储银行赣榆支行分别与张波、朱艳、朱家乐所签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》，体现了双方当事人的真实意思表示，其内容未违反有关法律法规的效力禁止性规定，也不违背公序良俗，该金融借款合同均合法有效，应予履行。在邮储银行赣榆支行按照合同约定发放贷款100000元给张波后，已经履行完给付义务；张波、朱艳亦应当按照合同约定全面履行自己的义务，按照约定的期限偿还借款本息，现张波、朱艳无故逾期未完全履行义务，构成违约。邮储银行赣榆支行要求张波、朱艳归还剩余贷款本金83935.21元，支付按合同约定方式计算的利息、罚息，并支付为实现债权而发生的诉讼费，应予支持。为担保债务的履行，朱家乐在最高债权额100000元限度内就自2019年11月9日至2022年11月9日止期间连续发生的债权余额承担连带保证责任，合法有效。债务人张波、朱艳没有完全履行到期债务，债权人有权在最高债权额限度内就该担保债权向保证人行使担保权。现邮储银行赣榆支行主张朱家乐承担连带清偿保证责任，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条、第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张波、朱艳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行归还借款本金83935.21元、利息1734.94元、罚息282.6元，并按照合同约定的利率标准支付自2021年3月16日起至实际给付之日止的利息、罚息；二、被告朱家乐对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1949元，减半收取974.5元，由被告张波、朱艳、朱家乐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。审 判 员 李世明二〇二一年五月十二日法官助理 毛 萍书 记 员 王 鑫法律条文及上诉须知一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。（三）最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。