甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2021）甘0702民初3257号原告：中国建设银行股份有限公司张掖分行，地址张掖市甘州区县府街1号，统一社会信用代码916207007102575722。负责人：颜勇，系该行行长。委托诉讼代理人：张东，系该行个贷中心客户经理。被告：杜三福，男，1972年7月29日出生，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州，公民身份号码×××。被告：魏秀玲（系被告杜三福之妻），女，1972年5月18日出生，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州，现住张掖市，公民身份号码×××。被告：张掖市新合作房地产开发有限责任公司，地址甘肃省张掖市甘州区滨河新区甘州府城锦绣家园办公楼，统一社会信用代码91620702670828106X。法定代表人：王云，系该公司经理。委托诉讼代理人：李兴虎，系该公司销售部经理。原告中国建设银行股份有限公司张掖分行（以下简称“建行张掖分行”）与被告杜三福、魏秀玲、张掖市新合作房地产开发有限责任公司（以下简称“新合作公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行张掖分行委托诉讼代理人张东、被告新合作公司委托诉讼代理人李兴虎到庭参加诉讼，被告杜三福、魏秀玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告建行张掖分行向本院提出诉讼请求：1.要求提前解除合同，并要求被告杜三福立即偿还贷款本金110812.08元，承担利息3090.7元，本息合计113902.78元（利息算至2021年3月26日），并承担利息及罚息至法院最终执行日原告系统中的数据为准，且利随本清；2.要求被告新合作公司对上述欠款本息承担连带担保责任；3.要求被告杜三福以其抵押的位于张掖市××区的房产承担抵押责任，原告对抵押物处置款项享有优先受偿权，抵押处置物所产生的费用由被告承担；4.要求被告承担本案一切诉讼费用。诉讼过程中，原告撤回要求提前解除合同的诉讼请求。事实和理由：2017年9月26日，原告建行张掖分行根据被告杜三福的申请为其发放了个人住房贷款160000元，双方签订了借款合同，合同约定贷款于2025年9月26日到期，还款方式为分期等额本息还款；如借款人出现没有履行到期分期债务等情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期的债务的本金、利息和相关费用等；并由被告新合作公司为该笔贷款提供连带保证责任。同时，被告杜三福以位于张掖市××区住宅房屋提供抵押担保，并办理了登记证号为甘（2017）张掖市不动产证明第0008515号不动产登记证明。贷款发放后，被告杜三福未按合同约定按期偿还贷款，已累计9期未按时履行还款手续，靠扣开发商保证金还款，形成严重违约。原告多次催收，被告推诿拒付，故依法提起诉讼。被告杜三福、魏秀玲经本院合法送达开庭传票，拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。被告新合作公司委托诉讼代理人李兴虎未做书面答辩，在庭审中口头辩称：原告所诉属实，被告无异议。本院经审理认定事实如下：被告杜三福、魏秀玲系夫妻关系。2017年8月10日，原告作为贷款人、被告杜三福、魏秀玲作为借款人、抵押人、被告新合作公司作为保证人，三方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定由被告新合作公司提供担保，被告杜三福、魏秀玲向原告申请贷款160000元，用于购买位于张掖市××区的商品房一套，借款期限为96个月，自2017年8月10日至2025年8月10日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；还款方式为等额本息还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为2055.43元；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的行为属违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；保证人的保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；保证范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差率费）等；合同中还约定被告杜三福、魏秀玲提供位于张掖市××区房屋作为抵押担保。2017年9月26日，原告按合同约定向被告杜三福发放贷款160000元。后被告杜三福未按时偿还贷款本息，原告从被告新合作公司账户划扣部分了保证金。截至2021年3月26日，被告杜三福尚欠贷款本金110812.08元，利息3090.7元，合计113902.78元未予偿还，原告遂诉讼来院。另查明：2017年8月10日，原告作为预告登记权利人，被告杜三福作为预告登记义务人，双方以肃南北路崇圣健康城9号住宅楼2-102室住房办理了甘（2017）张掖市不动产证明第0008515号不动产登记证明，载明预告登记业务种类为预购商品房设定抵押权预告。上述事实，有原、被告当庭陈述及原告提交的《个人住房（商业用房）担保借款合同》、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、中国建设银行个人贷款对账单等证据在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为：依法成立的合同受法律保护。本案原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告按约定向被告发放贷款后，被告杜三福、魏秀玲理应按期履行还款义务，其拒不偿还的行为已构成违约，违背了民事活动中应遵循的诚实信用原则，应承担继续履行的民事清偿责任。故对原告诉讼要求被告杜三福、魏秀玲偿还下欠借款本金110812.08元，利息3090.7元，合计113902.78元的诉讼请求未违反双方的约定及法律强制性规定，本院予以支持。关于被告新合作公司在本案中应否承担责任的问题，本院认为，保证合同是保证人和债权人达成的明确相互权利义务，当债务人不履行债务时，由保证人承担代为履行或连带责任的协议。被告新合作公司自愿在《个人住房（商业用房）借款合同》保证人处签字盖章，为被告杜三福、魏秀玲向原告借款提供担保，双方在合同中对保证方式、保证范围及保证期限均进行了明确的约定，原告与被告新合作公司之间形成保证合同法律关系。且原、被告在合同中对保证方式、保证期间均的约定，不违反法律规定，本院予以认定。现至原告起诉之日，被告新合作公司的保证期间尚未超过，其担保责任并未免除。综上，被告新合作公司对被告杜三福、魏秀玲所负债务应承担连带清偿责任。关于原告要求以被告杜三福抵押的位于张掖市××区房屋承担抵押责任，并对抵押物处置款项享有优先受偿的诉讼请求。本院认为，抵押房产设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。即抵押权预告登记并非登记的是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他性。本案中，原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设定登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定的期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人针对诉争房屋进行处置，但并非对诉争房屋享有现实抵押权。故对原告的该项诉讼请求，本院依法不予支持。被告杜三福、魏秀玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉、答辩的权利，由此可能造成的不利后果，由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告杜三福、魏秀玲偿还原告中国建设银行股份有限公司张掖分行贷款本金110812.08元，利息3090.7元，合计113902.78元（利息清至2021年3月26日），并利随本清，限被告于本判决生效之日起三十日内履行完毕；二、被告张掖市新合作房地产开发有限责任公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司张掖分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期内的债务利息。案件受理费2578元，减半收取1289元，由被告杜三福、魏秀玲负担，被告张掖市新合作房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任。被告负担的费用直接给付原告，本院向原告退还案件受理费1289元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员 郭璧舟二〇二一年五月十日法官助理 万 英书记员 梁 雪