湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初6997号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行，住所地长沙市岳麓区咸嘉村三期高层。负责人：钟宇，行长。委托诉讼代理人：唐静思，湖南光韵律师事务所律师。委托诉讼代理人：李相阳，湖南光韵律师事务所实习律师。被告：刘兆财，男，1969年2月26日出生，汉族，住湖南省新田县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行（以下简称邮政银行岳麓支行）与被告刘兆财金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行岳麓支行的委托诉讼代理人唐静思、李相阳、被告刘兆财到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行岳麓支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘兆财立即偿还原告借款本金190000元、利息及罚息2043.38元，合计192043.38元（利息及罚息暂计算至2021年3月8日，此后利息及罚息依合同约定继续计算至实际清偿日止）；2、判令被告向原告支付违约金19000元，以上合计211043.38元；3、判令本案诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）及原告为实现债权而产生的其他费用均由被告承担。事实和理由：2019年6月21日，原告与被告刘兆财网上签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同“极速贷”》，约定原告向被告刘兆财提供可循环使用的借款额度300000元，额度存续期限最长为24个月，自额度生效日起算。被告刘兆财违约，原告有权要求被告支付本合同金额10%的违约金。2019年9月3日至2019年12月2日，被告网上申请贷款5笔，被告已按照合同约定按时结清。2020年5月17日至2020年5月20日，被告向原告网上申请贷款合计19万，均用于五金产品批发，期限均为12个月，年利率均为8%，罚息利率均为10.4%，还款方式均为按月还息到期一次性还本，截至2021年3月8日，被告欠原告借款本金190000元、利息及罚息2043.38元，合计192043.38元（此后利息及罚息依合同约定继续计算至实际清偿日止）。被告刘兆财接受贷款后未按合同约定按时偿还贷款本息，为维护原告合法权益，请求判如所请。被告刘兆财辩称：本金无异议，利息、罚息、违约金不认可。被告前期与原告协商停息，但是原告没有同意。被告是因为疫情原因导致生意亏损，不是不还钱，而是目前没有能力，只能慢慢挣钱去还。经审理查明：2019年6月21日，原告邮政银行岳麓支行下辖金星中路支行（甲方）与被告刘兆财（乙方）网上签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同“极速贷”》，合同主要约定：甲方根据乙方的申请，同意向其提供可循环使用的借款额度300000元，额度存续期限最长为24个月，自额度生效日起算。贷款利率为年利率，采用固定利率，具体贷款利率以电子银行最终展示为准；乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按固定利率基础上加收30%确定；乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；停止发放贷款；如乙方未按期还款，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任。2019年9月3日至2019年12月2日，被告网上申请贷款5笔，原告已按照合同约定按时结清。2020年5月17日至2020年5月20日，原告与被告在网上分别签订了6份《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》，原告向被告发放了合计190000元贷款，均用于五金产品批发，期限均为12个月，放款单均载明正常贷款年利率为8%，罚息年利率均为10.4%，还款方式均为按周期结息到期还本。后，刘兆财未能按时足额偿还贷款，截至2021年3月8日，刘兆财欠付借款本金190000元，利息及罚息2043.38元，合计192043.38元。催款无果，原告诉至本院。以上事实，有“极速贷”系统信息、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同“极速贷”》、《中国邮政储蓄银行个人贷款结清证明》、《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》、人脸识别图、放款单、欠款证明、信贷业务系统中的明细截图、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单等证据在卷佐证，并经庭审质证，本院予以确认。本院认为，原告邮政银行岳麓支行与被告刘兆财签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同“极速贷”》、《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效。原告按照约定向被告发放了贷款，而被告未及时足额还本付息，应承担违约责任。原告有权要求被告偿还贷款本金，对原告要求被告偿还贷款本金190000元，本院予以支持。关于利息、罚息。原、被告约定的利息年利率8%、罚息年利率10.4%，在规定的利率标准范围内，本院予以确认。被告需支付原告截至2021年3月8日的利息及罚息2043.38元。此后的利息、罚息按照合同约定的计算标准，自2021年3月9日起计算至实际付清之日止。关于违约金，原、被告约定了被告违约的，应支付合同金额10%的违约金，被告未按时还款，应支付违约金，但结合原告已在借款利率基础上上浮30%收取罚息，本院结合中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知中关于逾期罚息可在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%的规定及回款周期，根据公平原则，酌情调整被告应向原告支付的违约金为6000元。对原告主张的违约金在上述范围内予以支持。对于原告主张为实现债权的费用除诉讼费外，其他均无证据证明主张发生，故本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、限被告刘兆财于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行偿还贷款本金190000元，利息及罚息2043.38元（暂计算至2021年3月8日），合计192043.38元，此后的利息、罚息按照合同约定计算至实际付清之日止；二、限被告刘兆财于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行支付违约金6000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2233元，由被告刘兆财负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  罗 琼二〇二一年五月二十一日法官助理  陈 遥书 记 员  王紫薇附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。