福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0302民初1344号原告：中国农业银行股份有限公司莆田分行,住所地莆田市城厢区凤凰山街道文献西路499、503号。统一社会信用代码：91350300855341054F。负责人：胡丽生，该分行行长。委托诉讼代理人：陈冬霞、吴俊协，福建百中律师事务所执业律师。被告：何玉敏，男，1985年5月24日出生，汉族，住所地仙游县。被告：杨丽娟，女，1988年11月2日出生，汉族，住所地仙游县。原告中国农业银行股份有限公司莆田分行（以下简称为“农业银行莆田分行”）与被告何玉敏、杨丽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行莆田分行的委托诉讼代理人陈冬霞到庭参加诉讼。被告何玉敏、杨丽娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令何玉敏、杨丽娟立即向农业银行莆田分行偿还借款本金人民币536731.51元及该款自2020年11月21日起至还清之日止按照合同约定的利息、罚息、复利（暂计至2021年3月5日为7478.18元）；2、请求判令农业银行莆田分行对何玉敏、杨丽娟为本案借款设定抵押的房地产【登记在何玉敏、杨丽娟名下坐落于仙游县××镇××街××号××号楼××梯××室，不动产权证号：××】的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权；3、依法判令本案的诉讼费由何玉敏、杨丽娟承担。事实与理由：何玉敏与杨丽娟系夫妻关系。2017年6月8日，何玉敏向农业银行莆田分行申请贷款，杨丽娟出具《共同还款承诺书》。2017年6月21日，何玉敏、杨丽娟与农业银行莆田分行签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：何玉敏、杨丽娟向农业银行莆田分行借款人民币68万元，期限为180个月，还款方式为等额本金递减还款，借款人未按约定按期足额偿还款的，代收款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权；何玉敏、杨丽娟提供其名下坐落于仙游县××镇××街××号××号楼××梯××室【不动产权证号：××】设定抵押。合同签订后，农业银行莆田分行依约发放贷款68万元，但何玉敏未依约还款，故农业银行莆田分行提起诉讼。何玉敏、杨丽娟未作答辩。农业银行莆田分行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、营业执照、负责人身份证、负责人身份证明书复印件各一份；2、何玉敏、杨丽娟身份证、结婚证复印件各一份；3、借款申请书、共同还款承诺书、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》复印件各一份；4、预告登记证明、抵押权登记证明复印件各一份；5、借款凭证、贷款交易明细、贷款还款试算信息复印件各一份。何玉敏、杨丽娟未到庭参加诉讼，也未提交证据。本院经审查对农业银行莆田分行提交的上述证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月8日，何玉敏向农业银行莆田分行申请贷款，何玉敏之妻杨丽娟向农业银行莆田分行出具《共同还款承诺书》，承诺其愿意与何玉敏共同偿还住房贷款68万元。同月21日，何玉敏作为借款人、莆田市龙翔房地产开发有限公司作为保证人与农业银行莆田分行签订《个人购房担保借款合同》。双方约定：何玉敏向农业银行莆田分行借款人民币68万元，用于购置位于仙游县××镇××村××乡××＃幢××层××号房屋，借款期限为180月，贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；还款方式为按月等本递减还款法；何玉敏未按约定归还本金，贷款人对逾期借款自逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上加收50%计收罚息，对应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；未按约定按期足额偿还借款的，农业银行莆田分行有权提前收回已发放的借款；何玉敏提供抵押物即位于仙游县××镇××街××号××乡××＃幢××层××号房屋作抵押担保，莆田市龙翔房地产开发有限公司为该借款提供阶段性连带责任保证。上述合同签订后，农业银行莆田分行于2017年10月18日按照约定发放贷款人民币68万元。2019年1月16日，双方就抵押房地产办理了抵押登记手续，不动产登记证明：闽（2019）仙游县不动产证明第0××0号。该不动产登记证明还载明：不动产权证号为2××4号，债务履行期限为2017年7月6日至2032年7月6日。后何玉敏未按照合同约定偿还本息。截至2021年4月26日，何玉敏尚欠农业银行莆田分行借款本金532932.31元，利息、罚息、复利7078.27元，农业银行莆田分行遂提起诉讼。本院认为，农业银行莆田分行与何玉敏签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，且没有违反法律法规强制性规定，是合法有效的，双方应当按照合同约定履行各自义务。何玉敏未按合同约定及时足额偿还本息，已构成违约，按照合同约定，农业银行莆田分行可宣布贷款全部提前到期，故农业银行莆田分行请求何玉敏偿还尚欠的借款本金532932.31元及该款按合同约定计算的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。杨丽娟向农业银行莆田分行出具《共同还款承诺书》，应与何玉敏共同偿还该债务。抵押的房地产已办理了抵押登记手续，故农业银行莆田分行对抵押的房地产的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。何玉敏、杨丽娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、何玉敏、杨丽娟应于判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币532932.31元及该款相应的利息、罚息、复利【其中：截至2021年4月26日止的利息、罚息、复利为7078.27元，及自2021年4月27日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利。上述利息、罚息、复利之和以不超过本金532932.31元为基数按全国银行间同业拆借中心于2021年2月20日公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息为限】；二、中国农业银行股份有限公司莆田分行对登记在何玉敏名下为本案借款设定抵押的坐落于仙游县××镇××街××号××乡××＃幢××层××号房屋【不动产权证号为2××4号】的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9342.1元，减半收取计4671.05元，由何玉敏、杨丽娟负担。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  许国珍二〇二一年五月六日书记员  罗静岚附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。