福建省武平县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0824民初216号原告：武平县农村信用合作联社南门信用社，住所地福建省武平县平川街道枫亭路22号，统一社会信用代码913508246603888991。负责人:刘志明，主任。委托诉讼代理人：罗金来，男。被告：赖理云，男，1987年9月5日出生，汉族，居民，住福建省武平县。被告：修泉，女，1987年6月22日出生，汉族，居民，住福建省武平县。被告：赖理剑，男，1989年8月10日出生，汉族，居民，住福建省武平县。被告：赖理金，男，1988年1月22日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：邱月兴，男，1974年9月13日出生，汉族，经商，住福建省武平县，现住福建省武平县（山里人土特产）。被告：钟俊文，男，1980年5月30日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告武平县农村信用合作联社南门信用社（以下简称南门信用社）与被告赖理云、修泉、赖理剑、赖理金、邱月兴、钟俊文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南门信用社的委托诉讼代理人罗金来到庭参加诉讼，被告赖理云、修泉、赖理剑、赖理金、邱月兴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告钟俊文经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南门信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令赖理云、修泉偿还南门信用社借款本金200000元及截止2021年1月19日结欠的利息3587.12元，并支付借款本金200000元自2021年1月20日起至贷款到期日止（2021年5月8日）按月利率9.5‰计算的利息，及自贷款到期日次日（2021年5月9日）起至款清日止按月利率14.25‰计算的利息，对逾期未支付的利息按月利率14.25‰计算复利至款清日止；2.依法判令赖理剑、赖理金、邱月兴、钟俊文对上述款项承担连带清偿责任;3.依法判令赖理云、修泉、赖理剑、赖理金、邱月兴、钟俊文承担本案案件受理费。诉讼过程中，南门信用社变更第1项诉讼请求为：依法判令赖理云、修泉偿还南门信用社借款本金200000元及截止2021年5月8日结欠的利息2536.42元，并支付借款本金200000元自2021年5月9日起至款清日止按月利率14.25‰计算的利息，对逾期未支付的利息按月利率14.25‰计算复利至款清日止。事实和理由：2018年5月9日，赖理云向南门信用社借款200000元，并与南门信用社签订《保证借款合同》，赖理剑、赖理金、邱月兴、钟俊文作为保证人在合同上签字。合同主要内容约定如下：借款金额人民币贰拾万元整。借款用途为经营建材。借款期限自2018年5月9日起至2021年5月8日止。贷款利率为月利率且为浮动利率，即在基准利率基础上上浮140%（合同签订时基准利率为3.958333‰，执行利率9.5‰），如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整。保证人愿为贷款人与借款人所形成的债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，如发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。如发生下列情形之一，贷款人有权在通知借款人、保证人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权：（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。（二）……。合同签订后，南门信用社按约向赖理云发放贷款200000元。贷款发放后，赖理云自2020年12月21日起利息开始逾期，南门信用社多次催缴未果，赖理剑、赖理金、邱月兴、钟俊文也拒不履行保证责任。截至2021年5月8日，赖理云累计欠息2536.42元。南门信用社认为，赖理云作为借款人违反合同约定且经过多次催收仍未归还逾期利息，应当依法承担相应违约责任。修泉系赖理云配偶，该债务形成于夫妻关系存续期间，且其具有共同借款的意思表示，故修泉应承担共同还款责任。赖理剑、赖理金、邱月兴、钟俊文作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对赖理云在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。赖理云、修泉、赖理剑、赖理金、邱月兴、钟俊文未作答辩。南门信用社围绕诉讼请求依法提交了《保证借款合同》、借款借据、《武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表》、普通贷款账户交易明细查询登记簿等证据。赖理云、修泉、赖理剑、赖理金、邱月兴、钟俊文未予质证，亦未提供书面答辩意见，视为放弃诉讼权利。经审查，南门信用社提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对南门信用社主张的事实予以认定。本院认为，南门信用社与赖理云、赖理剑、赖理金、邱月兴、钟俊文之间签订的《保证借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同成立并具有法律效力。借款期满，赖理云应按照约定期限返还借款本金及利息。赖理云未按约定归还款项，应承担逾期还款的违约责任。据此，南门信用社要求赖理云偿还借款本金200000元及截止2021年5月8日结欠的利息和复利2536.42元，并支付借款本金200000元自2021年5月9日起至款清日止按月利率14.25‰计算的利息，和以逾期未支付的利息为基数按月利率14.25‰计算的复利，符合合同约定。但按双方约定的方式计算自借款到期之日即2021年5月9日起的利息，已经超过以尚欠本金为基数按全国银行间同业拆借中心于本案起诉时发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即年利率15.4%计算的金额，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定“禁止放高利贷，借款利率不得违反国家有关规定”的有关精神，南门信用社作为金融机构，其规避风险能力优于民间借贷行为，为引导金融借款与民间借贷之间利率的均衡，规范和统一借款合同的利率适用，对本案中南门信用社主张的自2021年5月9日起的利息及复利之和给予最高限定，以不超过尚欠本金为基数按本案起诉时一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额为限。借款时，修泉作为赖理云的配偶在借款合同及相关审批表中签字确认，可认定本案债务系修泉与赖理云的夫妻共同债务，修泉应承担共同还款责任。赖理剑、赖理金、邱月兴、钟俊文为本案债务提供连带责任保证，应承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向赖理云、修泉追偿。综上所述，对南门信用社的诉讼请求，本院依法予以部分支持。赖理云、修泉、赖理剑、赖理金、邱月兴、钟俊文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十九条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、赖理云、修泉应于本判决生效之日起十五日内偿还武平县农村信用合作联社南门信用社借款本金200000元及截止2021年5月8日结欠的利息和复利2536.42元，并支付自2021年5月9日起至款清日止以尚欠借款本金为基数按年利率15.4%计算的利息;二、赖理剑、赖理金、邱月兴、钟俊文对上述借款本息承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向赖理云、修泉追偿；三、驳回武平县农村信用合作联社南门信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4338元，由赖理云、修泉、赖理剑、赖理金、邱月兴、钟俊文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  柯龙华人民陪审员  廖水秀人民陪审员  朱坤华二〇二一年五月二十五日书 记 员  吴小萍附注：主要法律条文《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十九条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。