重 庆 市 江 北 区 人 民 法 院   民 事 判 决 书      （2021）渝0105民初5335号      原告：中信银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区江北城西大街5号，统一社会信用代码 91500000902901959A。    负责人：陈以平，行长。    委托诉讼代理人：郑浩，重庆中世律师事务所律师。    委托诉讼代理人：杨建伟，重庆中世律师事务所律师。    被告：于晓毅，男，1971年10月11日出生，汉族，住重庆市江北区。    原告中信银行股份有限公司重庆分行（以下简称中信银行重庆分行）与被告于晓毅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行重庆分行委托诉讼代理人郑浩到庭参加诉讼，被告于晓毅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。    原告中信银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令于晓毅偿还借款本金950320.72元及截至2020年10月26日尚欠的利息 39354.23 元、罚息635.20元、复利1354.30元；2.判令于晓毅支付自2020年10月26日起至借款本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付的利息和罚息为基数，均按合同利率上浮50%计算）；3.判令对于晓毅名下位于重庆市江北区东升门路X号X幢X-X房屋折价、拍卖 或变卖所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2014年3月5日，于晓毅与我行签订《个人房产抵押综合授信协议》、《个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、《个人房产抵押综合授信协议专项支付综合消费贷款协议》，约定借款金额1060000元用于购买红木家具，贷款期限为2014年3月20日至2039年2月20日，以被告自有房屋作为抵押担保。2014年3月20日，我行按约将借款1060000元支付至指定账户。2020年3月起，于晓毅未按约偿还借款，我行多次催收未果，故诉至法院。    被告于晓毅未作答辩。    本院经审理确认以下事实：2014年3月5日，中信银行重庆分行（乙方、授信人）与于晓毅（甲方、受信人）签订《个人房产抵押综合授信协议》，主要约定：甲方自愿以其享有的房产作为抵押物向乙方申请个人房产抵押综合授信额度。甲方逾期或未按约定用途使用贷款的，从逾期或未按约定用途使用贷款之日起，乙方有权对甲方未偿还的本金或未按指定用途使用的本金按罚息利率计收利息；对甲方不能按时支付的利息（包括罚息），乙方有权按罚息利率计收复利；综合授信额度项下任一单笔贷款发生逾期，乙方有权停止甲方使用授信额度，要求甲方立即偿还逾期贷款本息，有权要求提前还清综合授信项下所有债务，并有权提前终止本协议机本协议项下的具体借款合同；甲方未按本协议及具体借款合同、具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件；经甲方审请，乙方审核同意向甲方提供总额为1060000元整的综合授信额度，协议授信期限为2014年3月5日至2039年3月5日，抵押房产位于重庆市江北区东升门路X号X幢X-X。   同日，中信银行重庆分行（乙方、抵押权人）与于晓毅（甲方、抵押人）签订《个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》，主要约定：甲方自愿以其享有所有权的个人房产作为抵押物担保甲方在授信协议项下所欠乙方的所有债务。乙方经审查，同意接受甲方的个人房产作为抵押物。抵押担保范围包括根据授信协议项下各具体合同、协议、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费）和其他所有应付的费用。抵押房产位于重庆市江北区东升门路X号X幢X-X。   同日，中信银行重庆分行（乙方、贷款人）与于晓毅（甲方、借款人）签订《个人房产抵押综合授信协议专项支付综合消费贷款协议》，主要约定：经甲方申请，乙方审核同意向甲方提供总额为1060000元的专项支付综合消费贷款，借款期限自2014年3月20日起至2039年2月20日止；贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，在基准利率的基础上上浮40%确定。遇基准利率调整，贷款利率按照以下方式调整，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本协议约定方式进行浮动后所确定的利率，利率调整不再另行书面或口头通知甲方，调整方式为自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日；贷款偿还按月等额本息还款；甲方逾期归还贷款的，乙方有权在本协议约定的贷款利率的基础上加收50%的罚息，对逾期或未按约定使用的贷款，从逾期或未按约定用途使用贷款之日起计收罚息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。甲方未按本协议、申请表及借款借据等文件的约定按时足额偿还贷款本息，构成违约事件，甲方申请并委托乙方于2014年3月20日将金额1060000元贷款资金划转至甲方如下交易对象的账户，交易对象名称为重庆正武艺术品有限公司，账号310002071920023XXXX。   2014年3月20日，中信银行重庆分行按约将借款1060000元发放至于晓毅指定的账户。   2014年3月6日，双方办理了前述房屋的抵押登记手续，不动产权证书载明：房屋所有权人为于晓毅，坐落于重庆市江北区东升门路X号X幢X-X。    2020年11月3日，中信银行重庆分行通过EMS向于晓毅发出贷款提前到期通知书，载明2014年3月5日，我行与你签订了《个人房产抵押综合授信协议》、《个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、《个人房产抵押综合授信协议专项支付综合消费贷款协议》，在合同履行期间，由于你方严重违约，多次未按合同约定偿还贷款本息，现我行根据合同约定，宣布前述合同项下借款本息全部提前到期，到期日为2020年10月26日，请你方立即清偿已发放的贷款本息及相关费用。该邮件于2020年11月9日被退回。   借款发放后，于晓毅未按约还款，截至2021年4月8日，尚欠借款本金923001.68元、罚息6790.02元。    以上事实，有《个人房产抵押综合授信协议》、《个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、《个人房产抵押综合授信协议专项支付综合消费贷款协议》、借款凭证、逾期还款明细、不动产登记证明、贷款提前到期通知书、EMS邮件投递查询及当事人陈述在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。    本院认为，中信银行重庆分行与于晓毅金融借款合同关系成立，合法有效，双方应当按照约定履行各自义务。借款发放后，于晓毅未按约还款，构成违约，应当承担相应的违约责任，中信银行重庆分行有权宣布借款提前到期、要求偿还全部借款本金、利息并支付罚息、复利。宣布提前到期的邮件于2020年11月9日被退回，故本院认定该笔贷款于2020年11月9日全部到期。因自2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故应对案涉借款的罚息、复利的计算标准调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%基础上再上浮50%。双方约定于晓毅以名下房屋提供抵押登记，并办理了抵押登记手续，抵押权成立，中信银行重庆分行要求行使抵押权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告于晓毅于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金923001.68元及截至2021年4月8日尚欠的罚息6790.02元；    二、被告于晓毅于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司重庆分行支付自2021年4月9日起至借款本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付的利息和罚息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%再上浮50%计算，罚息利随本清）；    三、若被告于晓毅未按期足额履行前述付款义务，则原告中信银行股份有限公司重庆分行有权就登记在被告于晓毅名下坐落于重庆市江北区东升门路X号X幢X-X房屋拍卖、变卖或折价所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权；   四、驳回原告中信银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支 付迟延履行期间的债务利息。    案件受理费14036.93元，减半收取计7018.46元，由被告于晓毅负担。    如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。          审 判 员 姚丽君            二〇二一年五月二十六日      法 官 助 理 马春波   书 记 员 余思珈         1