江苏省海安市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0621民初2027号 原告：中国农业银行股份有限公司海安市支行，住所地江苏省海安市高新区中坝南路**，统一社会信用代码91320621838557558F。 负责人：曹煜，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨广星，该支行风险经理。 委托诉讼代理人：张进军，该支行职员。 被告：邓云亮，男，1988年10月27日出生。 被告：何巧，女，1984年12月31日出生。 被告：南通中拓房地产开发有限公司，住所地江苏省海安市 墩头镇墩头村17组，统一社会信用代码913206210747405970。 法定代表人：柯琴，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：钱玉文，江苏慧眼律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司海安市支行（以下简称农业银行）与被告邓云亮、何巧、南通中拓房地产开发有限公司（以下简称中拓公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年5月11日公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人张进军，被告中拓公司委托诉讼代理人钱玉文到庭参加诉讼,被告邓云亮、何巧经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行向本院提出的诉讼请求：1.被告邓云亮、何巧立即归还原告贷款本金403133.69元、利息8942.69元，暂计算至2021年3月7日，以上合计412076.38元；并偿付自2021年3月8日起至全部借款清偿之日止按借款合同约定的利息、罚息、复利；2.被告中拓公司对上述贷款本息承担连带还款责任。事实与理由：原告于2020年6月1日与邓云亮、何巧签订一份《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告邓云亮、何巧发放个人住房按揭贷款人民币40.5万元，期限360月，该贷款约定以其所购买的海安市住房一套做抵押，同时由被告中拓公司提供连带责任保证担保；还款方式为等额本息还款法。2020年6月8日，原告与被告方邓云亮填制借款凭证，发放贷款40.5万元，到期日期为2050年6月7日。后被告邓云亮、何巧因多次未能按期足额还款，出现贷款本金逾期、结欠利息。截止2021年3月7日，被告欠原告贷款本金403133.69元，利息8942.69元。根据合同约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款，提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其它资产保全措施。贷款逾期后，原告多次向被告催收，但被告至今未能足额归还，故提起诉讼。 被告中拓公司辩称:1.被告中拓公司为案涉借款提供连带责任担保是事实；2.对被告邓云亮、何巧应当归还原告的贷款本息具体数额请求法庭予以依法查明；3.根据合同约定，应在原告抵押权实现后不足部分再要求中拓公司承担责任。 被告邓云亮、何巧未答辩,亦未提供证据。 经审理查明：2020年5月15日，被告邓云亮、何巧向原告农业银行申请贷款40.5万元。2020年6月1日，借款人邓云亮、贷款人农业银行、保证人中拓公司、抵押人邓云亮、何巧签订编号为32020120200111218的《个人购房担保借款合同》一份。合同载明：邓云亮因购买位于海安市的住房需要向农业银行借款人民币40.5万元；借款期限30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；执行利率按照借款发放日前一日的5年期以上LPR加67bp确定；借款期限内加减点幅度固定不变；利率调整以12个月为一个周期；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资金保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；本合同项下借款采用保证及抵押的担保方式，由保证人中拓公司提供保证担保，由抵押人邓云亮、何巧提供抵押担保；由保证人中拓公司提供的保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；抵押物为位于海安市的房屋，抵押人与抵押共有人同意以抵押物担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；合同项下同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。邓云亮在借款人处手写签名并捺印，中拓公司在保证人处加盖公司印章及法定代表人个人印章，邓云亮、何巧在抵押人处手写签名并捺印。 同日，何巧向农业银行出具家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书一份，承诺书载明：因2020年6月1日邓云亮向贵行申请借款40.5万元一事，借款合同编号为No32020120200111218号，我们作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。何巧在配偶处手写签名并捺印。同日，被告邓云亮、何巧还向农业银行出具文书送达地址确认书，确认法律文书邮寄送达地址为苏州市工业园区胜浦镇兴浦路新盛花园西区8幢301室。 2020年6月8日，农业银行依据上述合同约定发放借款40.5万元，并形成借款凭证一份，借款凭证载明：借款人为邓云亮，借款用途为购买住房，借款金额为人民币40.5万元，借款日期为2020年6月8日，到期日期为2050年6月7日，借款执行利率为5.32%，逾期利率为7.98%。 借款发放后，邓云亮、何巧未能按期归还贷款本息，截至2021年3月7日，邓云亮、何巧尚欠农业银行贷款本金403133.69元、利息8942.69元，引起诉讼。 截止本院开庭审理时，案涉抵押房地产未办理不动产权证及抵押登记。 以上事实，有个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、借款凭证、中国农业银行信贷管理系统群截屏、还款明细及到庭当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。 本院认为：原告农业银行与被告邓云亮、何巧、中拓公司所签订的个人购房担保借款合同、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并合法有效。原告农业银行按约履行了贷款发放义务，被告邓云亮、何巧应当按约及时归还借款本息，逾期应当按约支付逾期利息。现被告邓云亮、何巧未能按约履行还款义务，构成违约，原告农业银行有权根据合同约定宣布案涉贷款提前到期，并要求其履行全部还款义务。被告中拓公司为被告邓云亮、何巧借款提供连带责任保证，合同对保证方式、保证范围、保证期间约定明确；案涉合同亦约定存在物的担保和保证担保的，贷款人可就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人可选择某一担保方式实现债权，也可同时主张其他担保方式实现债权，故原告农业银行有权依据上述合同要求被告中拓公司承担连带清偿责任。被告中拓公司承担保证责任后，有权向被告邓云亮、何巧追偿。案涉合同被告邓云亮、何巧经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告邓云亮、何巧于本判决生效起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司海安市支行贷款本金403133.69元、利息8942.69元并支付自2021年3月8日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、逾期利息及复利。 如被告邓云亮、何巧未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告南通中拓房地产开发有限公司对被告邓云亮、何巧的上述第一项给付义务承担连带清偿责任。被告南通中拓房地产开发有限公司承担保证责任后，有权凭本判决书直接向被告邓云亮、何巧追偿。 案件受理费7481元，减半收取3741元（已由原告中国农业银行股份有限公司海安市支行预缴），由被告邓云亮、何巧、南通中拓房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费7481元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：62×××52，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。 审 判 员 高杰 二〇二一年五月十七日 法官助理 景慧 书 记 员 王璇