贵州省遵义市播州区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0304民初2431号原告：贵州遵义农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省遵义市播州区桂花桥街道办事处北部新城4号5号路交叉路口信合大楼，统一社会信用代码：91520321214812856U。法定代表人：刘远辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐志旋，该公司员工。被告：邓清华，女，1965年2月21日出生，汉族，户籍所在地四川省广安市广安区，现住贵州省遵义市播州区。被告：陈金山，男，1966年3月6日出生，汉族，户籍所在地四川省广安市广安区，现住贵州省遵义市播州区。被告：刘道琼，女，1969年2月13日出生，汉族，户籍所在地四川省广安市广安区，现住贵州省遵义市播州区。被告：朱吉林，男，1967年12月27日出生，汉族，户籍所在地四川省广安市广安区，现住贵州省遵义市播州区。以上二被告共同委托诉讼代理人：朱伟伟，系二被告之子。被告：陈浩，男，1987年12月28日出生，汉族，户籍所在地四川省广安市广安区，现住贵州省遵义市播州区。被告：刘琴琴，女，1989年4月6日出生，汉族，户籍所在地贵州省贵阳市息烽县，现住贵州省遵义市播州区。原告贵州遵义农村商业银行股份有限公司（以下简称遵义农商行）诉被告邓清华、陈金山、刘道琼、朱吉林、陈浩、刘琴琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案受理后，依法适用简易程序于2021年4月14日公开开庭进行了审理。原告遵义农商行的委托诉讼代理人徐志旋，被告邓清华、陈浩、刘琴琴，被告刘道琼、朱吉林的委托诉讼代理人朱伟伟到庭参加诉讼，被告陈金山经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告遵义农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邓清华、陈金山偿还借款本金288,076.59元，利息9,524.22元（暂计算至2020年12月3日，以后利息按合同继续计算，利随本清）；2、判令该笔债务由刘道琼、朱吉林、陈浩、刘琴琴承担连带清偿责任；3、判令被告邓清华、陈金山支付原告违约金30,000.00元；4、本案的诉讼费以及原告实现债权产生的全部费用由上述被告承担。事实与理由：被告邓清华、陈金山于2017年7月14日向原告申请贷款450,000.00元，并在2017年7月20日与原告签订了编号为“遵义农商行（2017）年天池支行个额度字2212017072000067号”的《个人额度借款合同》，用于经营水果批发，在贷款额度45万元内循环使用，有效期为36个月，即为2017年7月20日至2020年7月19日，贷款月利率为基准利率上浮95%，即月息7.069‰，本合同项下的贷款逾期后利率为在本合同载明的贷款基础上加收50%，按月结息，违约后按贷款本金的10%向借款人收取违约金。同日刘道琼、朱吉林和原告签订合同编号为“遵义农商行（2017）天池支行最高额保证字221201707200011号”的《最高额保证合同》；2018年7月24日陈浩、刘琴琴和原告签订合同编号为“遵义农商行（2018）天池支行最高额保证字22120180724号”的《最高额保证合同》，上述四人均为邓清华、陈金山与原告签订的“遵义农商行（2017）年天池支行个额度字2212017072000067号”《个人额度借款合同》项下债务承担连带保证责任。以上手续办理完毕后，原告于2019年7月18日向邓清华、陈金山发放300,000.00元借款，约定贷款到期日为2020年7月17日，并签订了借款借据，该笔债务截止2020年12月3日，本金288,076.59元已逾期，利息拖欠9,524.22元，被告已经违约，以上债务经原告催收，被告至今未履行相应的还本付息的义务。综上，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。庭审过程中，原告将第一项诉讼请求变更为请求判令被告邓清华、陈金山偿还截至2021年4月14日尚欠的借款本金275,676.59元，利息22,556.57元，之后的利息按合同继续计算，利随本清。被告邓清华辩称：欠款属实，但是由于现在资金周转困难，没有钱履行偿还义务，现在每个月最多只能偿还3,000.00元，且违约金太高，承担不起，要求减少。被告陈金山未到庭，也未提供书面答辩意见。被告刘道琼、朱吉林辩称：我夫妇和邓清华、陈金山夫妇于2017年7月以互联保的方式与原告签订借款合同，合同期三年，借款期一年，期限之内还清再续贷，并非原告所说的循环使用。2017年7月我夫妇向原告借款300,000.00元，在期限之内已还清，邓清华夫妇向原告借款450,000.00元，由于当年生意不景气，我们决定改行不再贷款经营水果生意，邓清华得知消息后要挟银行，我们不再给他们担保贷款，他们就不还上一年的450,000.00元，无奈之下，我才要求原告加上担保人陈浩和刘琴琴。2018年7月份，我向原告要求邓清华还清贷款后，我们就终止合同，原告不答应，邓清华于2018年7月份还清了上一年的450,000.00元，原告又贷了450,000.00元给他们，2019年7月份，到还款尾期了，原告给我打电话说邓清华还未还款，我商量原告骗被告邓清华还完款，不再贷给他们，原告说他们是讲诚信的银行，不干昧良心的事，导致我们于2019年7月继续为他们担保又贷了300,000.00元。被告陈浩辩称：欠款属实，我也应承担保证责任，但是现由于家庭困难，没有钱履行偿还义务，现在每个月最能只能偿还3,000.00元至5,000.00元。被告刘琴琴辩称：答辩意见同陈浩一致。当事人围绕诉讼请求，依法提交了《个人额度借款合同》、《共同债务确认书》、《最高额保证合同》、《邓清华关于循环使用30万元个人经营性贷款额度贷款的申请》、《个人客户信贷业务申请书》、《提款申请书》、《借款借据》、《邓清华贷款利息计算表》、《邓清华还款明细》等证据，本院对以上证据予以确认并作为本案定案依据，本院结合当事人陈述认定本案事实如下：被告邓清华作为借款人于2017年7月20日与遵义农商行天池支行作为贷款人签订《个人额度借款合同》，约定：贷款人向借款人提供可循环使用的借款，额度为人民币（大写）肆拾伍万元，借款额度有效期间自2017年7月20日至2020年7月19日，借款用途为经营水果批发，合同项下的贷款月利率为在基准利率水平上上浮95%，即执行月利率为7.069‰，合同项下贷款逾期的罚息利率为在本合同载明的利率上加收50%的罚息，实行按月结息，到期还本，合同项下借款为担保贷款，借款人出现违约事件，贷款人有权按贷款本金的10%向借款人收取违约金，借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。被告人邓清华、陈金山在该合同借款人处签字，被告陈金山还于当日向遵义农商行天池支行出具《共同债务确认书》，载明：“现因经营水果批发需要，向贵行申请个人贷款人民币450,000.00元，期限3年。我与借款人系夫妻关系，此借款系我与邓清华的共同债务，今后此债务由邓清华和我共同年代偿还。”同日，被告刘道琼、朱吉林作为甲方与遵义农商行天池支行作为乙方签订《最高额保证合同》（编号：遵义农商行（2017）年天池支行最高额保证字221201707200011号），约定：甲方自愿为债务人（邓清华）自2017年7月20日起至2020年7月19日期间，在乙方办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币（大写金额）肆拾伍万元整提供保证担保；在上述期间内的任一时点和最高余额内，债务人可申请循环使用上述信贷资金、银行信用，每笔业务的起始日、到期日、利率及金额等以主合同的借款凭证或相关债权凭证为准；在上述期间内的任一时点和最高余额内，乙方签署的所有主合同项下各笔债权无须逐笔办理保证担保手续；甲方为乙方与债务人在上述期间内的任一时点签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带责任保证，而不论次数和每次的金额；保证范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同和担保合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费、交通费等）、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）等；甲方提供连带责任保证责任；保证期间按本合同约定的期间内，乙方对债务人每笔债务分别计算，自每笔主合同签订之日起至该笔债务履行期限届满之日后两年止。2018年7月24日被告陈浩、刘琴琴作为甲方与遵义农商行天池支行作为乙方签订《最高额保证合同》（编号：遵义农商行（2018）年天池支行最高额保证字22120180724号），约定为债务人（邓清华）自2018年7月24日起至2020年7月19日期间，在乙方办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币（大写金额）肆拾伍万元整提供保证担保，合同约定内容与被告刘道琼、朱吉林与遵义农商行天池支行签订的保证合同约定的内容一致。2019年7月18日，被告邓清华、陈金山向遵义农商行天池支行申请贷款300,000.00元，同日遵义农商行天池支行向被告邓清华、陈金山出具《借款借据》，载明：借款用途是经营水果批发，利率执行方式是浮动利率基准利率浮动比95%，还款方式是按月结息一次还本，借款种类是保证，借款金额300,000.00元，贷款期限为2019年7月18日到2020年7月17日。被告邓清华在借款人处签名，被告陈金山在家庭成员处签名。借款借据签订后，遵义农商行天池支行向其发放了300,000.00元借款，约定的还款期限届满后，被告邓清华、陈金山未按时偿还借款，截止2021年4月14日，被告邓清华、陈金山还有贷款本金275,676.59元未偿还，按上浮50%后的月利率10.6035‰计算，应支付的利息为22,556.57元。本院认为：原告的分支机构遵义农商行天池支行与被告邓清华、陈金山签订的《个人额度借款合同》、《借款借据》，合法有效，原告与被告邓清华、陈金山成立金融借款合同关系。现原告按照约定向被告发放了借款，被告邓清华、陈金山未按约履行还本付息的义务，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，对原告要求被告邓清华、陈金山偿还借款本金及按月利率10.6035‰的标准支付利息的诉讼请求，本院予以支持。原告请求被告刘道琼、朱吉林、陈浩、刘琴琴对被告邓清华、陈金山尚欠的借款本金和应支付的利息承担连带清偿责任，根据原告的分支机构遵义农商行天池支行与被告刘道琼、朱吉林、陈浩、刘琴琴签订的《最高额保证合同》的约定及《中华人民共和国民法典》第六百八十八条“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行在债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，原告该项诉讼请求于法有据，本院依法予以支持。原告要求被告邓清华、陈金山承担违约金，被告邓清华辩称违约金过高，要求调减，根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条第二款“约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。”之规定，结合本案实际情况，原告主张的利息包括罚息，本院对原告主张的罚息已予确认，罚息已体现了对被告逾期还款违约行为的惩罚性，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。被告陈金山经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院依法对本案缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百八十五条第二款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告邓清华、陈金山在本判决生效后十日内返还原告贵州遵义农村商业银行股份有限公司借款本金275,676.59元及2021年4月14日前的利息22,556.57元，并以尚欠借款本金为基数按月利率10.6035‰的标准计算从2021年4月15日起至借款还清之日止的利息，利随本清；二、由被告刘道琼、朱吉林、陈浩、刘琴琴对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告贵州遵义农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费减半收取3,107.00元，由被告邓清华、陈金山承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，且自上诉期限届满之日起七日内向贵州省遵义市中级人民法院预交上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，权利人可在判决规定的履行期限届满后二年内向本院或被执行人财产所在地的基层人民法院申请强制执行。审 判 员 高曦予二〇二一年五月十一日法官助理 梁 萍书 记 员 赵鸿燕