福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0581民初1623号原告：中国银行股份有限公司石狮支行，住所地福建省石狮市八七路西段中银大厦，统一社会信用代码91350581X11718667K。负责人：王德民，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡俊德，男，该支行员工。委托诉讼代理人：王**强，男，该支行员工。被告：林水聪，男，1979年6月5日出生，汉族，住福建省南靖县。被告：刘芬芳，女，1980年12月9日出生，汉族，住福建省南靖县。原告中国银行股份有限公司石狮支行与被告林水聪、刘芬芳信用卡纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司石狮支行的委托诉讼代理人蔡俊德、王**强、被告林水聪到庭参加诉讼，被告刘芬芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司石狮支行向本院提出诉讼请求：1.被告林水聪立即偿还原告截止至2021年1月23日信用卡透支产生的本金、利息、还款违约金及其他费用合计人民币42192.63元(其中本金30280.25元，利息4942.56元，还款违约金6511.56元，其他费用为458.26元)，并支付自2021年1月24日起至实际结清之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算透支利息、还款违约金；2.被告刘芬芳对被告林水聪上述第1项债务承担共同还款责任；3.被告负担本案的案件受理费等全部诉讼费用。事实和理由：被告林水聪于2017年4月向原告申请办理信用卡，签订了中国银行《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。2017年4月26日原告向被告林水聪发放信用卡一张，卡号6259××××3183，授信额度人民币1.2万元。《领用合约》第17条约定，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第18条约定，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五。被告林水聪于2017年4月19日向原告申请办理爱家分期业务，约定由原告向被告林水聪提供分期借款额度，借款金额为人民币15万元，分期期数为36期，如被告林水聪在办理的分期业务逾期2期以上，原告有权提前收回贷款本息。上述协议签订后，原告依约履行合同，但被告林水聪未依约按期足额还款，2020年6月6日最后还款114元后就没有再还信用卡欠款。截止2021年1月23日被告林水聪累计拖欠原告本金30280.25元、利息4942.56元、还款违约金6511.56元，分期手续费458.26元，合计欠款金额42192.63元。被告林水聪与被告刘芬芳系夫妻关系，本案贷款发生于双方婚姻存续期间，系夫妻共同债务，且被告刘芬芳也在爱家分期业务申请表签名确认，故被告刘芬芳应对被告林水聪的上述债务承担共同偿还责任。庭审中，原告明确上述利息含复利，其他费用为分期手续费，并自认被告林水聪自2020年4月23日起结欠利息（含复利）、分期手续费。被告林水聪辩称，对原告起诉没有意见，但希望减免违约金。被告刘芬芳未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告林水聪对原告提供的证据没有异议，被告刘芬芳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告林水聪、刘芬芳未在举证期限内向本院提交证据。本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。另查，被告林水聪与被告刘芬芳于2004年12月13日登记结婚。被告林水聪申请的爱家分期业务，分期费率为11%。诉讼中，原告明确截止至2021年1月23日，被告林水聪信用卡欠款本金30280.25元中，爱家分期业务项下本金为18285.85元、普通消费本金为11994.4元；所欠利息（含复利）4942.56元中，爱家分期业务项下利息（含复利）为2970.55元、普通消费利息（含复利）为1972.01元；分期手续费458.26元均为爱家分期业务项下所欠。本院认为，被告林水聪向原告办理信用卡，这系原、被告之间的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。被告林水聪在进行信用卡消费（提现）后，未能履行还款义务已构成违约，故原告提出被告林水聪应偿还信用卡透支产生的本金、利息（含复利）、分期手续费的请求，本院予以支持。利息（含复利）、分期手续费2020年4月23日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%（即起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍），对原告请求超出的部分不予保护。关于原告诉求的违约金。2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于违约金和服务费用的规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案，原告仅单方通过公告形式将滞纳金调整为还款违约金，双方没有协议约定收取还款违约金，故对原告关于还款违约金的主张，不予支持。被告刘芬芳与被告林水聪系夫妻关系，被告刘芬芳在《爱家分期业务申请表》配偶栏上签名捺印，同意将被告林水聪的爱家分期业务项下欠款作为共同债务，故应承担共同还款责任。被告林水聪信用卡项下的其他欠款，现无证据证明被告刘芬芳应当知道或事后予以追认，故不应承担共同还款责任。被告刘芬芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告林水聪、刘芬芳应在本判决生效后立即偿付原告中国银行股份有限公司石狮支行爱家分期业务项下借款本金18285.85元及自2020年4月23日起至实际还款之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计算的利息（含复利）、分期手续费【利息（含复利）、分期手续费2020年4月23日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%，并应扣除被告林水聪、刘芬芳自2020年4月23日起已支付的利息（含复利）、分期手续费】；二、被告林水聪应在本判决生效后立即偿付原告中国银行股份有限公司石狮支行信用卡透支产生的本金11994.4元及自2020年4月23日起至实际还款之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计算的利息（含复利）【利息（含复利）2020年4月23日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%，并应扣除被告林水聪自2020年4月23日起已支付的利息（含复利）】；三、驳回原告中国银行股份有限公司石狮支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费855元，因适用简易程序减半收取计427.5元，由被告林水聪、刘芬芳负担220元，由被告林水聪负担130元，由原告中国银行股份有限公司石狮支行负担77.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  杨少婷二〇二一年五月二十一日书记员  王鑫鑫附：一、本案引用的主要法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。