安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0104民初4539号 原告：徽商银行股份有限公司合肥习友路支行，住所地合肥市政务区习友路与怀宁路交口西北商颐世家综合楼1、2层，统一社会信用代码913401007050499126。 负责人：杨建国，该分行行长。 委托诉讼代理人：徐伟峰，上海建纬（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许成琪，上海建纬（合肥）律师事务所律师。 被告：代旺，男，1982年10月26日出生，汉族，住安徽省长丰县。 原告徽商银行股份有限公司合肥习友路支行(以下简称徽商银行习友路支行)诉被告代旺信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告徽商银行习友路支行委托诉讼代理人徐伟峰到庭参加诉讼。被告代旺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告徽商银行习友路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即支付原告欠款本金20746.63元、利息4833.34元、费用17419.74元（合计42999.71元）；2.本案全部诉讼费、保全费、公告费等均由被告承担。事实与理由：2015年8月24日，被告在阅读并充分了解徽商银行信用卡章程及合约的内容后向原告申请徽商银行信用卡一张。原告经审查批准后向被告发放了卡号为6226××××8388的信用卡。根据信用卡章程及合约规定：若被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还要按约定的比例和标准支付原告违约金：原告在追索被告欠款期间所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、处置资产的费用等）均由被告负担。合约另约定发生争议的由原告所在地人民法院管辖，并约定了被告在信用卡申请表中填写的住宅地址为相关司法文书的送达地址。被告领卡使用后，未能按照约定及时偿还信用借款，截至目前尚欠原告本息、逾期产生的违约金等款项共计42999.71元。经原告多次催要，被告至今未能偿还。为维护自身合法权益，原告特向贵院提起诉讼，望判如诉请。 被告代旺未到庭辩称，也未提交证据材料，视为放弃相关诉讼权利。 本院经审理认定事实如下：2015年8月24日，被告代旺向徽商银行习友路支行申请办理一张信用卡，并签署《徽商银行黄山信用卡（个人卡）申请表》，该申请表“重要信息请务必签名”处内容为：本人证实上述资料及随此表所附文件全部真实无讹，并授权徽商银行信用卡中心通过联络有关机构及人士等途径查证所呈交的申请资料的真实性及完整性，并根据需要索取更多的资料；本人已阅读并了解《徽商银行信用卡章程》、《徽商银行信用卡（个人卡）领用合约》并自愿遵守合约的规定；本人已阅读并了解徽商银行黄山信用卡的计结息规则和年费/滞纳金/超限费收取方式（详见《徽商银行信用卡章程》及《徽商银行信用卡（个人卡）领用合约》）等。手写部分：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请人代旺签名。徽商银行（甲方）与徽商银行信用卡领用人（乙方）协商达成的《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定：乙方如未能在每月最后还款日（含）前还清当期最低还款额时，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金；乙方若未依约还款或有违法违规、欺诈行为造成甲方经济损失，甲方有权催收，依法追索并停止乙方卡片使用，甲方在追索乙方欠款期间所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、处置资产的费用等）均由乙方承担。《徽商银行黄山信用卡章程》规定，发卡银行对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍，信用卡透支的计结息方式和利率标准按发卡银行公布的标准执行，发卡银行与持卡人另有约定的除外；持卡人应按发卡银行规定的标准缴纳年费；《徽商银行黄山信用卡资费标准》约定，循环信用利息按日息万分之五计收，违约金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；发卡银行对持卡人还款按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单按照利息、费用（年费、手续费、违约金等）、预借现金款（含现金提取、现金转账、现金充值）、消费透支款的顺序逐项抵偿其欠款，其中逾期1-90日（含）的，按照先利息或各项费用后本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照先本金后利息或费用的顺序进行冲还。 原告徽商银行习友路支行经审查审批后准予被告代旺的申请，向其核发了卡号为6226××××8388的信用卡。被告启用该信用卡后，未依约按时足额还款，致本案成讼。 庭审中，原告徽商银行习友路支行确认被告代旺系从2018年11月25日开始逾期还款，逾期本金20746.63元，此后代旺未再归还本金。徽商银行习友路支行陈述其诉请的逾期利息4833.34元、逾期费用17419.74元均计算至2020年7月29日，系该银行系统自动计算得出的数额，但其不清楚具体计算方式。 上述事实，有原告提供的被告身份信息、被告申领信用卡资料、《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》、被告信用卡账户交易明细、被告信用卡账户欠款构成表、催收记录及当事人的当庭陈述予以证实，本院予以确认。 本院认为，被告代旺自愿向原告徽商银行习友路支行申领信用卡，并签署声明遵守领用合约及章程的规定，徽商银行习友路支行也向其核发了信用卡，双方之间形成信用卡合同关系。代旺作为信用卡的申请人和持有人，开卡使用后未能按约足额偿还相应款项，构成违约，徽商银行习友路支行以代旺透支使用信用卡未还为由，要求代旺偿还本金20746.63元，有事实和法律依据，本院予以支持。徽商银行习友路支行主张被告支付逾期利息4833.34元及逾期费用17419.74元，但其未能合理说明上述费用计算明细，综合衡量合同约定的各项费用标准（循环信用利息按日息万分之五计收，违约金按照最低还款额未还部分的5%收取），本院调整逾期利息及逾期费用之和应以尚欠本金为计算基数按年利率24%自被告逾期之日收取。按此标准计算，截至2020年7月29日，逾期利息（费用）应为8464.63元[20746.63元×24%/360天×612天（2018年11月25日至2020年7月29日]。原告诉请中超出部分，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告代旺于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司合肥习友路支行信用卡欠款本金20746.63元及逾期利息（费用）8464.63元； 二、驳回原告徽商银行股份有限公司合肥习友路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费875元，本院减半收取计437.5元，由原告徽商银行股份有限公司合肥习友路支行负担165.5元，由被告代旺负担272元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 员 占峰 二〇二一年五月十三日 法官助理 余芮 书 记 员 李玲 附本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。