呼和浩特市赛罕区人民法院   民事判决书   （2021）内0105民初2691号   原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）。   法定代表人：田红艳，总经理。   委托诉讼代理人：高蕾，内蒙古若辉律师事务所律师。   委托诉讼代理人：李婷婷，内蒙古若辉律师事务所律师。   被告：杨三利，女，汉族，1980年01月28日出生，住内蒙古呼和浩特市新城区。   被告：张海焘，男，蒙古族，1966年03月08日出生，住内蒙古呼和浩特市新城区。   原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告杨三利、张海焘金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中银公司的委托诉讼代理人高蕾、李婷婷到庭参加诉讼，杨三利、张海焘经本院传唤未出庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令杨三利、张海焘向中银公司偿还贷款本金余额47111.29元；2.判令杨三利、张海焘向中银公司支付自2020年8月1日暂计至2021年1月25日的利息1086.43元、滞纳费494.20元，并继续支付自2021年1月26日起至本金偿清之日的利息、滞纳金；3.判令中银公司对杨三利、张海焘位于呼和浩特市新城区展览馆东路中华家园小区6号楼16层2单元1601的房屋折价拍卖变卖享有优先受偿权；4.请求贵院依法判令被告杨三利、张海焘给付原告中银公司为实现债权所花费的相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、公告费、鉴定费等，律师费当庭明确为1413元。事实与理由：2019年9月17日，中银公司与签订《〈新易贷-乐享贷〉消费金融贷款使用合约》，约定：中银公司向杨三利、张海焘提供借款50000元，借款期限为60个月，贷款执行固定年化利率16.5%。为担保上述合约的履行，杨三利、张海焘与中银公司签订《〈新易贷-乐享贷〉房屋抵押担保合同》，杨三利、张海焘自愿以其所有房屋为借款提供担保。合同签订后，中银公司已依约向杨三利、张海焘发放了全部贷款，未按约还款，中银公司诉至法院。   杨三利、张海焘未做答辩。   本院经审理认定事实如下：   一、合同签订情况：2019年9月17日，中银公司（甲方、贷款人）与杨三利（乙方、借款人）、张海焘（丙方、共同借款人）签订《〈新易贷-乐享贷〉消费金融贷款使用合约》。   二、借款合同约定：乙方向甲方借款50000元，借款期限60个月（自2019年9月17日起至2024年9月17日止）。如实际放款日与本合同约定不一致的，则借款期限的起算日以实际放款日为准。贷款用途为装修。还款方式约定为乙方使用等额本息还款方式，即在客户选择的贷款期内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款。其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。本合同项下贷款利率执行固定年化利率为16.5%，在贷款期限内不进行调整。丙方承诺其自愿作为乙方的共同借款人，与乙方共同偿还本合同项下的消费金融贷款。若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和费用的，丙方承诺本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任。借款人未按期归还贷款本息视为违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款。甲方有权要求乙方赔偿因其违约造成的损失，包括实现债权的相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。甲方有权收取消费金融贷款和费用，《业务规则》载明逾期滞纳费的收费执行标准为，逾期贷款余额（元）0-10000，每日滞纳费5元，逾期贷款余额（元）10000-20000，每日滞纳费10元，逾期贷款余额（元）20000-30000，每日滞纳费15元，逾期贷款余额（元）30000-40000，每日滞纳费20元，逾期贷款余额（元）40000-50000，每日滞纳费25元，逾期贷款余额（元）50000-60000，每日滞纳费30元，逾期贷款余额（元）60000-70000，每日滞纳费35元，逾期贷款余额（元）70000-80000，每日滞纳费40元，逾期贷款余额（元）80000-90000，每日滞纳费45元，逾期贷款余额（元）90000-100000，每日滞纳费50元；更高贷款余额依以上规则类推。因乙方逾期还款或违约而产生的一切催收费、律师费等均由乙方承担。   三、担保情况：2019年9月17日，中银公司（甲方、抵押权人）与杨三利、张海焘（乙方、丙方、抵押人）签订《〈新易贷-乐享贷〉房屋抵押担保合同》，约定杨三利、张海焘以其位于呼和浩特市新城区展览馆东路中华家园小区6号楼16层2单元1601的房屋[呼房权证新城区字第XXXX号、2011119328]提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围包括主合同一和主合同二项下的消费贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及中银公司实现债权和抵押物的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。   四、涉案借款发放、还款、欠款情况：2019年10月10日，中银公司向杨三利、张海焘账户内发放贷款50000元。杨三利、张海焘于2020年8月1日逾期还款，中银公司据此宣布合同提前到期并要求杨三利、张海焘立即偿还全部款项。截至2021年4月20日，杨三利、张海焘尚欠中银公司借款本金47111.29元，利息及滞纳费7447.04元。   五、实现债权的费用：为实现本案债权，中银公司委托内蒙古若辉律师事务所律师代理诉讼，双方签订《诉讼合作协议》及《诉讼合作协议补充协议》。本案案件代理费已开具发票金额为1413元。   本院认为，中银公司与杨三利、张海焘签订的《〈新易贷-乐享贷〉消费金融贷款使用合约》、《〈新易贷-乐享贷〉房屋抵押担保合同》系当事人的真实意思表示，依法成立有效，双方均应按约履行各自义务。中银公司依约发放贷款，完全履行了合同的付款义务。杨三利、张海焘未按照合同约定足额偿还贷款本息，已构成违约，故中银公司有权宣布合同提前到期，并要求杨三利、张海焘偿还尚欠的借款本金、利息及滞纳费。关于中银公司主张的律师费，中银公司虽未提交已经支付的证据，但律师事务所已委派律师参加中银公司作为委托人的诉讼活动，且已经开具律师费发票，故中银公司依法负有依照其与律师事务所之间合同的约定向律师事务所支付律师费的义务，该律师费为中银公司必然发生的损失，故中银公司主张律师费有事实及法律依据，本院予以支持。因合同约定的利息及滞纳费总和过高，中银公司主动调整为按照年利率24%计算，符合法律规定，本院予以准许。当事人双方约定将涉案不动产作为债务的抵押担保并办理了抵押登记手续，中银公司主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。中银公司请求的保全费、公告费、鉴定费均未提供证据证明实际产生，故本院不予支持。杨三利、张海焘经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向法院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告杨三利、张海焘于判决生效后十五日内共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金47111.29元；   二、被告杨三利、张海焘于判决生效后十五日内向原告中银消费金融有限公司支付截至2021年4月20日利息、滞纳费7447.04元（之后的利息及滞纳费以未付借款本金为基数，按照年利率24%计算至借款本息全部清偿之日止）；   三、如被告杨三利、张海焘未履行上述债务，则原告中银消费金融有限公司有权对被告杨三利、张海焘位于呼和浩特市新城区展览馆东路中华家园小区6号楼16层2单元1601的房屋[呼房权证新城区字第XXXX号、2011119328]协议折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；   四、被告杨三利、张海焘于判决生效后十五日内共同给付原告中银消费金融有限公司支出的律师代理费1413元；   五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费509元（原告中银公司已预交），由被告杨三利、张海焘共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   审判员 迟玉青      二〇二一年五月十日   法官助理 迟晓霞   书记员 武惠敏