安徽省安庆市大观区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0803民初217号原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安徽省安庆市菱湖南路553号。负责人：孙涛，该公司总经理。委托诉讼代理人：李瑞，安徽品仁律师事务所律师。被告：彭江峰，男，1981年4月26日出生，汉族，户籍地安徽省安庆市大观区。原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称：人保安庆公司）与被告彭江峰保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保安庆公司的委托诉讼代理人李瑞到庭参加诉讼，被告彭江峰经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保安庆公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告保险理赔款70678.28元；2、判令被告按照每月922.12元向原告支付自2019年3月12日起至原告理赔当日即2019年7月1日止的保费3411.84元;3、判令被告以上述两项欠款即74090.12元为基数按照每日千分之一的标准向原告支付自2019年7月1日起至两项欠款还清之日止的违约金；4、本案诉讼费、保全费及律师费由被告承担。事实与理由：2018年7月12日，被告彭江峰同中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行签订了《个人担保借款合同》，双方约定：彭江峰向农业银行安庆兴龙支行贷款87000元用于日常生活消费，贷款期限2018年7月12日至2021年7月11日，贷款期间的执行利率为年利率6.88750%，贷款按照等额本息方式偿还贷款本息，按月共分为36期，逾期贷款利率为10.33125%。彭江峰为向该笔贷款提供还款保障，于2018年7月10日向原告投保了《个人信用贷款保证保险》，双方约定:1、彭江峰作为投保人，为其在农业银行安庆兴龙支行贷款的87000元及相应利息和可能产生的罚息投保个人信用贷款保证保险，被保险人为农业银行安庆光彩大市场分理处，保险金额为96546.05元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2、承保总保费为33196.32元，每月保费922.12元，保费缴纳方式为每月按时缴纳。同时，保单中对下列两项进行了特别约定:1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。农业银行安庆兴龙支行于2018年7月12日依约向彭江峰发放贷款87000元，2019年7月1日因被告超过80日未按期还款，农业银行安庆兴龙支行要求原告予以理赔。原告根据实际还款情况于当日向农业银行安庆兴龙支行支付未偿还贷款本息共计70678.28元。原告理赔后，农业银行安庆兴龙支行向原告出具了《代偿债务确认书》，该确认书中载明:农业银行安庆兴龙支行于2019年7月1日收到原告代偿款70678.28元。嗣后，原告向被告追讨未果，故依法提起诉讼，请法院支持原告的全部诉讼请求。彭江峰未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对证据予以审查。对人保安庆分公司提交的证据，本院经审查对证据的真实性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月10日，彭江峰向人保安庆公司投保了个人信用贷款保证保险，双方签署了《个人信用贷款保证保险保险单》，约定：被保险人为中国农业银行股份有限公司安庆光彩大市场分理处，贷款金额87000元，保险费33196.32元，保险金额96546.05元，每月保险费922.12元，费率0.9551%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。双方还特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年7月12日，彭江峰与中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行签订一份《个人担保借款合同》，双方约定：彭江峰向中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行借款87000元，借款期限36个月，自2018年7月12日至2021年7月11日，贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%，借款当日年利率为6.88750%，逾期罚息利率为贷款执行利率上浮50%。借款的还款方式为等额本息还款，以每个月为一个周期还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放的借款。合同签订后，中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行于当日向彭江峰发放了贷款87000元。因彭江峰未能按约还款，人保安庆分公司于2019年7月1日向中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行理赔了70678.28元，中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行出具《代偿债务确认书》，证明上述贷款已结清，且同意接受上述赔偿，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，彭江峰支付保险费至2019年3月11日。本院认为，彭江峰与中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行签订的《个人担保借款合同》、与人保安庆公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行按约向彭江峰发放了贷款，借款人彭江峰未能按约还款，导致保险事故的发生，人保安庆公司作为保险人根据约定于2019年7月1日向被保险人中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行进行了保险理赔，人保安庆公司在其赔偿的金额范围内对彭江峰享有追偿权，故对人保安庆公司主张彭江峰偿还保险理赔款70678.28元的诉讼请求，依法予以支持；根据保险单约定，彭江峰应按每月922.12元的标准支付保险费用，彭江峰仅支付保险费至2019年3月11日，彭江峰应支付人保安庆公司2019年3月12日至2019年7月1日的保险费共计3391.02元[922.12元×（20天/31天+3个月+1天/31天）]；人保安庆公司与彭江峰虽在保险单中对违约金有约定，但结合合同履行情况、过错程度、预期利益等因素考虑，该约定明显过高，有违公平原则，且原告未能举证证明其损失，故对原告主张的违约金本院依法予以调整，认定以74069.3元（70678.28元+3391.02元）为基数，自2019年7月1日起，按照彭江峰与中国农业银行股份有限公司安庆兴龙支行签订的个人担保借款合同约定的贷款利率即年利率6.8875%计算。人保安庆公司主张彭江峰支付律师费，但未提交证据证明律师费的实际发生，故对该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭江峰于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保险理赔款70678.28元；二、被告彭江峰于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司自2019年3月12日至2019年7月1日止的保险费3391.02元；三、被告彭江峰于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司违约金（以74069.3元为基数，自2019年7月1日起至保险理赔款和保险费实际清偿之日止，按年利率6.8875%计算）；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费2612元，由原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司负担500元，被告彭江峰负担2112元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  周 鑫人民陪审员  宣立新人民陪审员  汪令斌二〇二一年五月十二日书 记 员  江 苏附相关法条：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。二、《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。三、最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。