江西省宁都县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0730民初1610号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁都县支行。住所地：赣州市宁都县登峰大道（宁中学生公寓南侧）。统一社会信用代码：91360730669797365C。负责人：巫丹梅，该支行行长。委托诉讼代理人：朱俊军，江西海融律师事务所律师。特别授权。被告：肖良琴，女，1970年9月11日生，汉族，户籍地：宁都县，住宁都县。被告：罗卫屏，男，1970年2月11日生，汉族，户籍地：宁都县，住宁都县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁都县支行与被告肖良琴、罗卫屏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱俊军到庭参加诉讼，被告肖良琴、罗卫屏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁都县支行请求法院：1.解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁都县支行、被告肖良琴、罗卫屏2017年11月8日签订的《个人额度借款合同》。2.判令被告肖良琴和被告罗卫屏共同偿还原告借款本金697932.14元及利息（截止2021年1月13日尚欠利息10165.75元，自2021年1月14日起利息按合同约定计算至还清之日止）。3.判令被告肖良琴和被告罗卫屏向原告支付因本案诉讼产生的律师费10000元。4.确认原告有权申请贵院处置被告肖良琴和被告罗卫屏提供的抵押物【抵押物地址:宁都县，房产证号:宁房权证梅江字第××号，国有土地证:宁国用（2013）第02160971号，他项权证:（2017）宁都县不动产证明第0008690号】，并有权就处置抵押物所得价款优先受偿。5.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由:2017年10月30日，被告肖良琴、被告罗卫屏向原告申请了个人消费贷款。2017年11月8日，原告与被告肖良琴、被告罗卫屏签订了《个人额度借款合同》，约定:原告为两被告提供可以循环使用的借款额度人民币70万元，借款额度存续期限为156个月，自2017年11月8日起至2030年11月8日止。同日，原告还与被告肖良琴、被告罗卫屏签订了《个人最高额担保合同》，约定:两被告愿意为上述《个人额度借款合同》提供抵押担保，两被告承担担保责任的主债权本金最高不超过人民币70万元，担保债权确定期为2017年11月8日至2030年11月8日，担保范围为两被告尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金金额原告为实现债权而发生的一切费用。为此，两被告用共有的、位于宁都县【房产证号:宁房权证梅江字第××号国有土地证:宁国用（2013）第02160971号，他项权证:赣（2017）宁都县不动产证明第0008690号】提供了抵押担保，并在宁都县不动产登记局办理了抵押担保手续。2019年11月6日、11月7日和11月8日，原告分三次向被告肖良琴、被告罗卫屏发放了共计70万元的款，约定:贷款利率为5.655％，借款期限为12个月。但是，贷款到期后，两被告一直未按合同约定偿还贷款本息。经原告多次催收，但两被告一直未予理会。为维护自身权益，原告特向贵院提起诉讼，请依法裁判。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁都县支行对其诉讼请求依法提交了证据：1.原告的营业执照、负责人身份证明。证明目的:原告的诉讼主体资格。2.两被告的身份证和结婚证、户口簿复印件。证明目的:两被告的诉讼主体资格。3.《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人额度借款合同》、中国邮政储蓄银行放款清单、中国政储蓄银行个人借据。证明目的:(1)2017年11月8日，原告与被告肖良琴、被告罗卫屏签订了《个人额度借款合同》，约定:原告两被告提供可以循环使用的借款额度人民币70万元，借款额度存续期限为156个月，自2017年11月8日起至2030年11月8日止。(2)2019年11月6日、11月7日和11月8日，原告分三次向被告肖良琴、被告罗卫屏发放了共计70万元的贷款，约定:贷款利率为5.655％，借款期限为12个月。4.《个人最高额担保合同》、《不动产权证》、《他项权证》。证明目的:两被告愿意为上述《个人额度借款合同》提供了最高额抵押担保，并在宁都县不动产登记局办理了抵押担保手续。5.不良贷款系统截图。证明目的:贷款到期后，两被告一直未按合同约定偿还贷款本息。6.《委托代理合同》和律师费发票。证明目的:因本案诉讼，原告支付了1万元律师费。被告肖良琴、罗卫屏未提供答辩意见，也未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行质证。因被告肖良琴、罗卫屏未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃。本院对原告提交的证据进行了审查，本院予以确认并在案佐证。根据当事人的陈述和提供的证据，经本院审查，确定如下事实：2017年10月30日，被告肖良琴、罗卫屏向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》申请个人消费贷款。向原告申请贷款700000元。2017年11月8日，原告与被告肖良琴、罗卫屏签订了《个人额度借款合同》1份，约定，借款额度：本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款;担保系指借款人或第三方提供的抵押担保，担保合同名称:《个人最高额担保合同》，担保合同编号36005874317116961213。贷款人向借款人提供可以循环使用的借额度人民币(小写)700000元（大写柒拾万元整），借款用途：本合同项下额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。借款额度存续期限：借款额度存续期限为156个月自2017年11月8日至2030年11月8日(简度“额存续期”)。额度存续期内的一定期限(简称“额度支用期”)，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。如选择本协议第二条中第壹种借款用途及第贰种借款用途的个人国内助学额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月。贷款利率、罚息利率和计息、结息：贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行。并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。实际利率以借据为准。单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第1项约定的利率浮动比例重新确定贷款利率;贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率(如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准)及本条第(一)款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率方式处理。罚息利率：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍。额度终止：额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度;对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款:(一)额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天(含)或累计逾期次数超过6次。借款人发生下列任一情况，均构成违约：不按本合同约定用途适用贷款的。借款人违约救济措施：如发生本合同约定的违约情况，贷款人有权采取下列一种或几种救济措施：（一）要求借款人限期纠正违约行为；（二）按本合同约定计收罚息；（三）停止借款人提供款及贷款资金支用；（四）调低、冻结或终止借款人借款额度；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。费用：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于:保险费、评估费、登费、保管费、提存费鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告与被告肖良琴、罗卫屏签订《个人最高额担保合同》1份，约定，为保障担保人主债权的实现，抵押人自愿为肖良琴与担保权人签订的编号为36005874217116361861的《中国邮政储蓄银行个人最高额担保合同》（以下简称《额度借款合同》）项下所形成的债权提供最高额担保，根据有关法律法规或规章，经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。担保限额：担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币（小写）￥700000元，（大写：人民币柒拾万元整）。债权确定期间：担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，及2017年11月8日至2030年11月8日。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告提供位于宁都县，车23栋5号［房产证号：宁房权证梅江字第××号、土地使用证号：宁国用（2013）第02160971号］房产作抵押，并办理了［赣（2017）宁都县不动产证明第0008690号］抵押登记手续。2019年11月5日被告肖良琴向原告提交《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》1份，网贷通功能：累计支用限额人民币（大写）柒拾万元整（小写）700000元，还款方式单笔贷款最长期限12月。原告通过中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道向被告肖良琴发放贷款，于2019年11月6日发放贷款280000元，放款发放日期：2019年11月6日，放款到期日期：2020年11月6日，正常利率：5.655，罚息利率：8.4825，还款方式：按周期结息到期还本。2019年11月7日发放贷款290000元、放款发放日期：2019年11月7日，放款到期日期：2020年11月7日，正常利率：5.655，还款方式：按周期结息到期还本。2019年11月8日发放贷款130000元，放款到期日期：2019年11月8日，放款到期日期：2020年11月8日，正常利率：5.655，罚息利率：8.4825，还款方式：按周期结息到期还本。借款后，被告偿还了部分本息，2019年11月6日借款280000元，截至2021年1月13日尚欠借款本金277932.47元利息1488.51元；2019年11月7日借款290000元，截至2021年1月13日尚欠借款本金289999.67元、利息6012.67元；2019年11月8日借款130000元，截至2021年1月13日尚欠借款本金130000元、利息2664.57元，因原告多次催收未果，故原告诉至本院，提出上述诉讼请求。本院认为：原告与被告肖良琴、罗卫屏签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。原告按照合同约定，向被告肖良琴发放了贷款，借款合同虽未到期，但被告肖良琴、罗卫屏未按合同约定返还借款及支付利息，视为其不履行合同义务。根据《个人额度借款合同》的约定，原告有权提前解除合同。因此，对原告的诉请、理由成立，本院予以支持。被告向原告借款提供了位于宁都县，车23栋5号［房产证号：宁房权证梅江字第××号、土地使用证号：宁国用（2013）第02160971号］房产作抵押，并办理了［赣（2017）宁都县不动产证明第0008690号］抵押登记手续，根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条之规定，原告要求对该抵押物拍卖、变卖所得款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付涉案诉讼律师费，因合同已明确约定，故本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁都县支行、被告肖良琴、罗卫屏2017年11月8日签订的《个人额度借款合同》。二、限被告肖良琴、罗卫屏在判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁都县支行借款本金697932.14元及利息（截至2021年1月13日10165.75元，从2021年1月14日起至还款之日止按合同约定计算）。三、如被告肖良琴、罗卫屏未履行本判决第二项确定的给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁都县支行可以就被告肖良琴、罗卫屏位于宁都县，车23栋5号［房产证号：宁房权证梅江字第××号、土地使用证号：宁国用（2013）第02160971号］抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿权。四、限被告肖良琴、罗卫屏在判决生效后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁都县支行因涉案诉讼产生的律师费10000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10882元，减半收取5441元，由被告肖良琴、罗卫屏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉至江西省赣州市中级人民法院。审判员  高秋生二〇二一年五月十二日书记员  陈雪萍附相关法律条款：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)建筑物和其他土地附着物;(二)建设用地使用权；(三)海域使用权；(四)生产设备、原材料、半成品、产品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(六)交通运输工具;(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百条设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(一)被担保债权的种类和数额;(二)债务人履行债务的期限;(三)抵押财产的名称、数量等情况;(四)担保的范围。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。