北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初23270号原告：中国工商银行股份有限公司北京新街口支行，住所地北京市西城区西直门内大街143号。负责人：李彤，行长。委托诉讼代理人：李民峰，男，1979年4月20日出生，中国工商银行股份有限公司北京市分行职员。委托诉讼代理人：李嘉，女，1977年6月21日出生，中国工商银行股份有限公司北京市分行职员。被告：周杰，女，1971年1月27日出生，汉族，户籍地北京市海淀区。被告：王高升，男，1968年12月23日出生，汉族，户籍地北京市东城区。原告中国工商银行股份有限公司北京新街口支行（以下简称工商银行）诉被告周杰、王高升金融借款合同纠纷一案，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员冯武独任审理。本院公开开庭对本案进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人李民峰到庭参加诉讼，被告周杰、王高升经本院合法传唤到庭参加审理，本院依法审理。本案现已审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1.被告周杰、王高升共同归还原告工商银行截至2019年6月21日贷款本金1042250.46元。所欠利息、复息、罚息24734.74元，并支付自2019年6月22日起至全部本息清偿之日止的相应利息、罚息和复利（按照借款合同约定）；2.原告工商银行对被告名下的位于北京市海淀区房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。就上述债务承担连带保证责任。3.被告周杰、王高升承担本案诉讼、保全及公告等全部费用。事实与理由：被告向原告工商银行申请个人家居消费贷款。2013年9月23日，原告工商银行与被告王高升签订了编号为C[循家居]字[北京分行[新街口]支行[2013]年[0550]号《个人循环借款合同》。合同约定，循环贷款额度为190万元。循环期限自合同生效之日起至2018年8月12日，贷款用途为家居消费。执行利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%确定，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。工商银行自实际放款之日起计算贷款利息。被告未按照合同约定日期偿还贷款。工商银行有权按照罚息利率按日计收息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。根据《个人循环借款合同》约定，被告在合同项下贷款出现连续三次或累计六次以上未按时足额偿还贷款本息的情形，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。2013年8月，原告与被告王高升、周杰签订《最高额抵押贷款合同》，合同约定，自2013年8月12日至2018年8月12日，在3232700元的额度内，被告王高升向原告承担合同项下最高额抵押担保责任。以抵押物清单内所列被告名下北京市海淀区房屋为该笔贷款提供担保。抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2013年9月6日已办理抵押登记。被告周杰，王高升在申请贷款和办理抵押时处于婚姻存续状态，被告周杰，王高升签字确认该笔债务为夫妻共同债务，周杰并作为抵押物共有人签字确认，被告周杰，王高升承担共同还款责任和抵押担保责任。合同签订后，原告工商银行于2013年9月23日依照《个人循环借款合同》的约定发放了借款人民币190万元，履行了合同约定的义务。但被告周杰、王高升未按照约定履行还款付息义务，已构成违约。截至2019年6月21日该笔贷款已逾期7期，累计逾期10期。原告工商银行向本院提交如下证据：证据一、《个人循环借款合同》。证据二、《个人借款最高额抵押合同》。证据三、《个人贷款委托支付协议》。证据四、《房屋他项权证》。证据五、《个人借款凭证》。证据六、《自营历史明细》。证据七、《身份证及户口本复印件》。经本院庭审质证，工商银行提交的全部证据材料符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，故本院对工商银行提交全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。本院根据上述认证查明：被告向原告工商银行申请个人家居消费贷款。2013年9月23日，原告工商银行与被告王高升签订了编号为C[循家居]字[北京分行][新街口]支行[2013]年[0550]号《个人循环借款合同》。合同约定，循环贷款额度为190万元。循环期限自合同生效之日起至2018年8月12日，贷款用途为家居消费。执行利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%确定，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。工商银行自实际放款之日起计算贷款利息。被告未按照合同约定日期偿还贷款。工商银行有权按照罚息利率按日计收息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。根据《个人循环借款合同》约定，被告在合同项下贷款出现连续三次或累计六次以上未按时足额偿还贷款本息的情形，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。2013年8月，原告与被告王高升、周杰签订《最高额抵押贷款合同》，合同约定，自2013年8月12日至2018年8月12日，在3232700元的额度内，被告王高升向原告承担合同项下最高额抵押担保责任。以抵押物清单内所列被告名下北京市海淀区房屋为该笔贷款提供担保。抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。抵押人处有被告王高升签名，共同抵押人处有周杰签名。2013年9月6日已办理抵押登记。个人循环贷款申请表申请人配偶承诺本人同意，申请人及共同申请人向贷款人申请本表贷款申请情况周所列贷款，以本申请表贷款担保情况中所列担保方式为该笔贷款提供担保，并确认为夫妻共同债务，如因任何原因抵押房屋成为本人单独所有财产，仍以该房产向贷款人就该笔贷款提供担保，本人有义务协助贷款人办理抵押登记或处置抵押物。周杰并作为申请人配偶、抵押物共有人签字确认。合同签订后，原告工商银行于2013年9月23日依照《个人循环借款合同》的约定发放了借款人民币190万元，履行了合同约定的义务。但被告周杰、王高升未按照约定履行还款付息义务，已构成违约。截至2019年6月21日该笔贷款已逾期7期，累计逾期10期。截至2019年6月21日被告尚欠贷款本金1042250.46元。所欠利息、复息、罚息24734.74元。上述事实，有当事人提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：工商银行与王高升签订的《个人循环借款合同》、与周杰、王高升签订《最高额抵押贷款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且未违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。工商银行依约发放贷款后，王高升未能按合同约定还本付息，应属违约。现借款期限已经届满，王高升应向工商银行继续清偿所欠借款本息。故工商银行要求王高升偿还借款本金，清偿相应利息、罚息，并对被告王高升提供的抵押物（位于北京市海淀区房屋）享有优先受偿权的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，王高升的涉案借款发生在其与周杰的婚姻关系存续期间。在《个人消费贷款申请书》中，被告周杰以王高升的配偶身份签字，确认知情并同意以夫妻共同财产进行偿还。故王高升的该笔借款应视为其与周杰的夫妻共同债务，周杰应承担共同还款责任，据此，对工商银行要求周杰对王高升的债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。因涉案合同签订及逾期违约行为均发生在《中华人民共和国民法典》实施之前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第（二）款之规定：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案适用《中华人民共和国民法典》实施之前的法律。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周杰、王高升于本判决生效后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司北京新街口支行截至2019年6月21日贷款本金1042250.46元、利息、复利、罚息24734.74元，并支付自2019年6月22日起至全部本息清偿之日止的相应利息、罚息和复利（按《个人循环借款合同》约定）；二、原告中国工商银行股份有限公司北京新街口支行对被告名下位于北京市海淀区房屋的拍卖变卖所得款享有优先受偿权。案件受理费14403元、保全费5000元、公告费（以实际发生为准），由被告周杰、王高升负担（于本判决生效后7日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 冯武二〇二一年五月二十四日法官助理 田原书 记 员 贾月