重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0231民初1814号原告：中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪街道人民西路217号，信用代码91500231208654927J。负责人：周卿，系该支行行长。委托诉讼代理人：余前，该支行员工。被告：陈清芳，女，1966年2月5日出生，汉族，居民，户籍地及居住地重庆市垫江县。被告：刘成（系陈清芳丈夫），男，1963年12月13日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。被告：胡小林，女，1971年2月28日出生，汉族，居民，户籍地及居住地重庆市垫江县。被告：陈祥权（系胡小林丈夫），男，1972年11月27日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。被告：赵西平，男，1967年12月1日出生，汉族，居民，户籍地重庆市垫江县。被告：胡建琼（系赵西平之妻），女，1968年4月19日出生，汉族，居民，户籍地重庆市垫江县。原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行与被告陈清芳、刘成、胡小林、陈祥权、赵西平、胡建琼借款合同纠纷一案，本院于2021年3月30日受理后，依法适用简易程序由审判员周家平公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行的委托诉讼代理人余前和被告陈清芳、陈祥权到庭参加了诉讼,被告刘成、胡小林、赵西平、胡建琼经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈清芳、刘成立即偿还原告截止2021年2月20日止尚欠贷款本金1100000.00元及利息20966.85元，本息共计1120966.85元。2021年2月21日起按全国银行间拆借中心发布的LＰR利率为加减点及合同第6条约定支付罚息、复利（其中：罚息以尚欠贷款本金为基数，复利以应支付未支付的利息和罚息之和为基数，按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%计算）至本息还清为止。2、判令本案诉讼费及实现本案债权费用由被告陈清芳、刘成、胡小林、陈祥权、赵西平、胡建琼承担。3、判决原告对被告提供的房屋：①陈清芳；②胡小林；③赵西平，共三套抵押房屋享有优先受偿权。在被告陈清芳、刘成不清偿或不足以清偿上述债务时，原告有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在第一项和第二项诉讼请求范围内优先受偿。事实和理由：被告陈清芳、刘成因进贷需资金周转，于2018年5月14日向中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行申请农村个人生产经营贷款1100000.00元。被告陈清芳、刘成、胡小林、赵西平在《农村个人生产经营贷款业务申请表》和《房屋抵押贷款承诺书》上签字捺印，刘成在共同还款责任承诺书上签字捺印。2018年5月28日被告陈清芳、刘成、胡小林、赵西平与原告签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》。合同用款方式为可循环方式，额度有效期为2018年5月28日起至2021年5月27日止。借款利率按合同约定执行。合同约定一次性还本按月还息。为担保上述债权债务的履行，以被告提供的坐落于①陈清芳；②胡小林；③赵西平，共三套房屋作抵押。原告在垫江县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记（登记证号：渝（2018）垫江县不动产权证明第000462990号），权利人为：中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行。合同第3页第五条借款担保5.1、5.2款约定，担保的债务最高余额为壹佰壹拾万元及利息等；抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人的担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权的担保权的一切费用。2018年原告第一次向被告陈清芳发放第1笔贷款，借款金额400000.00元，期限为2018年5月30日至2019年5月29日止。被告陈清芳于2019年5月13日还清贷款本息。同日向被告陈清芳发放第2笔贷款，借款金额700000.00元，期限为2018年5月30日至2019年5月29日止。被告陈清芳于2019年5月27日还清贷款本息。2019年原告第二次向被告陈清芳发放第1笔贷款，借款金额400000.00元，期限为2019年5月27日至2020年5月26日止。被告陈清芳于2020年5月25日还清贷款本息。2019年原告第二次向被告陈清芳发放第2笔贷款，借款金额700000.00元，期限为2019年5月27日至2020年5月26日止。后展期到2021年4月29日。执行利率5.22%，逾期利率为7.83%。被告陈清芳于2020年5月25日还清贷款本金300000元，欠贷款400000元及利息8111.32元，本息共欠408111.32元。2020年5月29日原告第三次向被告陈清芳发放贷款，借款金额700000.00元，期限为2020年5月29日至2021年5月27日止。执行利率为4.35%，逾期利率为6.525%。欠原告贷款本金700000元及利息12855.53元，本息共欠712855.53元。以上二笔贷款，经原告多次催收，被告无力偿还。截止2021年2月20日止被告尚欠贷款本金1100000元及利息20966.85元，本息共欠1120966.85元。上述合同签订后，原告如约向被告发放贷款，但在合同履行过程中，被告未按合同约定履行还本付息的义务，经原告催收，仍不履行。为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》《民法典》等相关法律法规规定，特向贵院提起诉讼，望法院支持。被告陈清芳、辩称，原告所诉请的全部属实。但由于目前生意经营状况的影响，暂时没有偿还原告的贷款本息。希望原告给一点时间，争取在2021年8月偿还该笔贷款本息。其他被告陈祥权与陈清芳是亲戚关系，同意为陈清芳贷款提供房产承担抵押担保责任。被告刘成、胡小林、赵西平、胡建琼未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行为证明自己的主张，向本院提出了如下证据：1、被告身份证、户口簿、婚姻证明复印件，证明被告公民身份及婚姻关系有效、合法。2、《借款款申请书》及《农村个人信贷业务申请表》、《房屋抵押贷款承诺书》、《共同还款承诺书》、《送达地址确认书》复印件，证明本案被告分别在申请表、承诺书上亲自签字捺印，被告对该笔债务均已知情，属真实意思表示、且愿为该笔债务提供抵押担保，具有真实性、合法性和有效性。送达地址确认书上的地址作为合同项下合同履行、争议解决所涉有关法律文书的送达地址，送达至该地址具有效力。3、《农户贷款借款合同》、房产证、不动产抵押登记证明及房地产抵押清单、2019年借款凭证（借据）、2020年借款凭证（借据），证明原被告签订的借款合同合法有效，双方权利义务明确，被告未按时偿还贷款本息违约应当承担违约责任，抵押担保人应当承担的担保责任；抵押物的情况以及权利人，证明该抵押合法有效，原告对涉案抵押物享有优先受偿权；原告按合同履行了放款义务，被告提取借款的真实性。5、还款信息、逾期信息、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书，证明被告偿还贷款部分利息、被告逾期未还款的信息，原告向被告告知贷款已到期应当偿还和催收逾期未还借款的事实。经被告质证和本院审查，对原告方提交的证据的真实性、合法性予以认定，且与本案有关联，可以作为本案的证据使用。根据原、被告双方的陈述和本院审查认定的证据，本院认定如下基本事实：被告陈清芳与被告刘成系夫妻关系，被告胡小林与被告陈祥权系夫妻关系，被告赵西平与被告胡建琼系夫妻关系。被告陈清芳因需资金周转，于2018年5月14日向中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行申请农村个人生产经营贷款1100000.00元。被告陈清芳、刘成，胡小林、陈祥权，赵西平、胡建琼分别在《农村个人生产经营贷款业务申请表》和《房屋抵押贷款承诺书》的相应栏中签字捺印，刘成在共同还款责任承诺书上签字捺印。2018年5月28日被告陈清芳、刘成与原告签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，被告胡小林、陈祥权，赵西平、胡建琼在合同的担保人处签名捺印。合同约定用款方式为可循环方式，额度有效期为2018年5月28日起至2021年5月27日止。借款利率按合同约定执行。合同约定一次性还本按月还息。为担保上述债权债务的履行，被告陈清芳提供其所有的；被告胡小林提供其所有的；被告赵西平提供其所有的，共三套房屋作抵押担保。被告刘成、陈祥权、胡建琼在抵押贷款承诺书和抵押清单上的抵押人栏处签字捺印。以上抵押房产在垫江县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，权利人为：中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行。借款合同的第3页第五条借款担保5.1、5.2款约定，担保的债务最高余额为壹佰壹拾万元及利息等；抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人的担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权的担保权的一切费用。2018年5月30日原告第一次向被告陈清芳发放第1笔贷款，借款金额400000.00元，期限为2018年5月30日至2019年5月29日止。被告陈清芳于2019年5月13日还清该笔贷款本息。同日向被告陈清芳发放第2笔贷款，借款金额700000.00元，期限为2018年5月30日至2019年5月29日止。被告陈清芳于2019年5月27日还清该笔贷款本息。2019年5月27日原告第二次向被告陈清芳发放第1笔贷款，借款金额400000.00元，期限为2019年5月27日至2020年5月26日止。被告陈清芳于2020年5月25日还清该笔贷款本息。2019年5月30日原告第二次向被告陈清芳发放第2笔贷款，借款金额700000.00元，期限为2019年5月30日至2020年5月29日止。后展期到2021年4月29日。执行利率5.22%，逾期利率为7.83%。被告陈清芳于2020年5月25日还清贷款本金300000元后尚欠贷款本金400000元及利息8111.32元，本息共计408111.32元。2020年5月29日原告第三次向被告陈清芳发放贷款，借款金额700000.00元，期限为2020年5月29日至2021年5月27日止。执行利率为4.35%，逾期利率为6.525%。尚欠原告贷款本金700000元及利息12855.53元，本息共计712855.53元。综上，截止2021年2月20日止被告尚欠原告贷款本金1100000元及利息20966.85元，本息共计1120966.85元。原告认为在合同履行过程中，被告未按合同约定履行还本付息的义务，构成违约。为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》、《民法典》等相关法律法规规定，特向本院提起诉讼，望法院依法支持其诉请。上述事实，有原告的陈述和提交的相关证据在卷佐证，并经被告质证和本院审查，足以认定。本院认为，原告与被告陈清芳签订的《农户贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律强制性规定，是合法有效的。合法的借贷关系受法律保护。双方当事人均应按照约定全面履行自己的合同义务。原告按照合同约定向被告发放了贷款，其已履行了合同义务。被告陈清芳应当按照合同约定按时偿还借款本息。因被告未按时足额偿还借款本息。经原告催收被告陈清芳仍未偿还的行为已构成违约，依法应当承担违约的民事责任。故原告请求被告陈清芳偿还借款本息的主张符合法律规定，本院予以准许；被告刘成与被告陈清芳系夫妻关系，且在共同还款责任承诺书上签字捺印确认承担共同还款的义务，故被告应当承担与陈清芳共同偿还原告借款本息的民事责任。被告胡小林和陈祥权，赵西平和胡建琼自愿将其所有的房产为被告陈清芳的贷款抵押担保，并在《房屋抵押贷款承诺书》上签字捺印确认，同时在相关部门办理了抵押登记，该抵押合法有效。根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，被告陈清芳、刘成在不能清偿或不足以清偿原告的全部债务时，原告有权对抵押人即被告胡小林和陈祥权，赵西平和胡建琼提供的抵押物实现抵押权，对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对原告请求被告承担实现债权的律师费、保管费、处置费、过户费等相关费用的主张，因原告未提供证据证明已实际发生，本院不予支持。根据相关法律规定，借贷关系双方对利息、复利、罚息、违约金等的约定总额最高不得超过国家规定的法定利率。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陈清芳、刘成在本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行截止2021年2月20日止被告尚欠贷款本金1100000元及利息20966.85元，本息共欠1120966.85元。从2021年2月21日起按双方的合同约定支付罚息、复利（其中：罚息以尚欠贷款本金为基数，复利以应支付未支付的利息和罚息之和为基数，按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%计算）至本息还清为止。（以上利息总额不超过全国银行间同业拆借中心公布的起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍）。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行对被告陈清芳提供其所有的；被告胡小林、陈祥权提供其所有的；被告赵西平、胡建琼提供其所有的共三套抵押房屋享有优先受偿权。在被告陈清芳、刘成不能清偿或不足以清偿上述全部债务时，原告有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在第一项和第二项诉讼请求范围内优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取7444元，由被告陈清芳、刘成、胡小林、陈祥权、赵西平、胡建琼共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  周家平二〇二一年五月十八日书记员  董 洁