重庆市巴南区人民法院民事判决书(2021)渝0113民初2445号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲湾龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：郑颖，行长。委托诉讼代理人；谭晓理，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人；岳田田，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告：陶贞廷，女，1994年10月9日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：张凯峰，男，1995年6月8日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行(以下简称农业银行巴南支行)与被告张凯峰、陶贞廷信用卡纠纷一案，本院于2021年2月22日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行巴南支行委托诉讼代理人谭晓理到庭参加诉讼，被告张凯峰、陶贞廷经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行巴南支行向本院提出诉讼请求：1.被告张凯峰、陶贞廷向原告偿还截至2020年12月10日的信用卡透支本金98000元、利息355.32元、逾期还款违约金605.59元、分期手续费14600.89元，合计113561.8元；2.被告张凯峰、陶贞廷向原告偿还自2020年12月11日起至欠款本息结清之日止的利息(利息以透支本金为基数，按日利率万分之五计收)、复利（以全部应付未付利息为基数，按日利率万分之五计收）、逾期还款违约金（以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计收）；3.被告张凯峰、陶贞廷向原告偿还律师费1500元。事实和理由：2019年7月19日，被告陶贞廷向原告申请办理农行金穗贷记卡和家装分期业务，分期金额为12万元，分期期数60期，分期总手续费率15%，分期手续费18000元。被告签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》等的约定。其中，《分期业务条款及细则》约定，被告未按期还款的，原告有权提前收回分期本金，未尽事宜均依据信用卡章程和领用合约执行。领用合约约定该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率万分之五，按月计收复利，逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%标准计收，原告因实现债权支付的包括但不限于律师费、诉讼费等费用均由被告承担。被告张凯峰是被告陶贞廷配偶，本案所涉债务形成于二被告夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告张凯锋应承担共同还款责任。被告分期申请得到原告审批通过后，原告分别于2019年8月27日向被告的信用卡（卡号6228××××9076）发放分期金额共计12万元。因被告未按期还款，原告依据约定宣布分期业务于2020年12月30日提前到期。载明暂截至2020年12月10日，被告尚欠原告信用卡透支本金98000元、利息355.32元、逾期还款违约金605.59元、分期手续费14600.89元。原告为实现债权，与重庆鼎圣佳程律师事务所签订委托代理协议，并已支付律师费1500元。原告遂提出以上诉讼请求。被告张凯峰、陶贞廷未到庭，亦未作答辩。原告农行巴南支行围绕其诉讼请求向法庭提交了以下证据：中国农业银行金穗贷记卡申请表、收费标准、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《ABC(2019)4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、金穗信用卡家装专项商户分期付款业务申请表、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》、送达地址确认书、结婚证、《共同还款责任承诺书》、律师函、快递回单、账户详细信息、交易流水、委托代理协议、重庆增值税普通发票、收付款业务回单、房屋登记信息查询。以上证据，经本院审查予以确认并在卷为凭。被告张凯峰、陶贞廷未举示证据。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月19日，被告陶贞廷填写中国农业银行金穗贷记卡申请表及金穗信用卡家装专项商户分期付款业务申请表，约定向原告申请办理农行金穗贷记卡和家装分期付款业务，分期金额为12万元，分期期数60期，分期总手续费率15%，分期手续费18000元。被告签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》等的约定。《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》约定：被告未按期还款的，原告有权提前收回分期本金，把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、违约金、分期手续费以及律师费等实现债权费用。同时《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》约定：若被告未按期偿还分期本金及手续费的，原告将按日万分之五利率从银行记账日起计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权终止分期业务，另还对最低还款计算方式及逾期还款违约金等内容进行了约定。另查明，被告张凯峰向原告出具《共同还款责任承诺书》，承诺对被告陶贞廷本案所涉债务承担共同还款责任。履行中，被告未按约定及时足额偿还分期款及支付手续费。2020年12月29日，原告向被告发送律师函，载明因被告未按约定及时足额偿还分期款及支付手续费，宣布本案所涉债务于2020年12月30日全部提前到期，且截至2020年12月10日全部债务为：信用卡透支本金98000元、利息355.32元、逾期还款违约金605.59元、分期手续费14600.89元。本院认为，被告陶贞廷使用向原告申请办理的金穗贷记卡进行透支消费，应当按照金穗信用卡章程、领用合约以及家装专项商户分期付款业务条款及细则的约定履行偿还透支分期款并支付手续费等义务，但被告未如约履行按期还款及支付手续费的义务，原告现宣布分期借款全部提前到期，符合约定。截至2020年12月10日，被告尚欠原告信用卡透支本金98000元、利息355.32元、逾期还款违约金605.59元、分期手续费14600.89元，被告张凯峰应当向原告承担支付义务。因双方对透支款项的利息及复利均进行了约定，故本院对原告诉请的自2020年12月11日起计算的利息和复利予以主张。关于原告要求被告按最低还款额的5%计算的逾期还款违约金的问题，原告于2020年12月29日向被告发出的《律师函》已经宣告案涉信用卡全部欠款已于2020年12月30日提前到期并要求被告偿还全部欠款，被告的约定义务转换成确定义务，即不应再存在最低还款额。故原告要求被告支付2020年12月30日全部到期以后的以最低还款额为基数计收的逾期还款违约金的请求，本院不予支持。对原告因实现债权而支付的律师费，被告陶贞廷亦应如约支付给原告。被告张凯峰对被告陶贞廷就本案所涉债务向原告出具《共同还款责任承诺书》，应按约定与被告陶贞廷一起向原告承担共同还款责任。被告张凯峰、陶贞廷经本院依法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依法缺席判决，二被告应当承担未到庭，未举证等相应的法律后果。为此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款,《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第三百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张凯峰、陶贞廷于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行信用卡透支本金98000元，并支付截至2020年12月10日的利息355.32元、逾期还款违约金605.59元及分期手续费14600.89元；二、被告张凯峰、陶贞廷于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自2020年12月11日起至本息结清之日止的利息(以欠款本金为基数，按日利率万分之五计收)、复利（以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计收）以及逾期还款违约金（计算期间自2020年12月11日起至2012年12月30日止，以该期间已实际产生的当期账单最低还款额未偿还部分的5%计算）；三、被告张凯峰、陶贞廷于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师费1500元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300.61元，由被告张凯峰、陶贞廷承担（限被告于本判决生效之日起十日内直接缴纳本院，原告已预交的该部分款项在判决生效后予以清退）。本案财产保全费1095元由被告张凯峰、陶贞廷负担（此款原告已垫付，由被告张凯峰、陶贞廷在支付前述案款时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  刘衽伟 二〇二一年五月十日 书记员  罗宇婷     -1-