浙江省桐庐县人民法院    民事判决书    （2021）浙0122民初1650号     原告：中国银行股份有限公司桐庐支行，住所地浙江省桐庐县。       负责人：赵永平，该行行长。       委托诉讼代理人：陈一群、李佳琪，浙江**茂律师事务所律师。       被告：张鑫，男，1996年11月26日出生，汉族，住浙江省庆元县。       原告中国银行股份有限公司桐庐支行与被告张鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案受理后，依法适用简易程序进行了审理并当庭宣判。原告中国银行股份有限公司桐庐支行委托诉讼代理人陈一群到庭参加诉讼；被告张鑫经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。       原告中国银行股份有限公司桐庐支行向本院提出诉讼请求：1．解除原告与被告于2019年9月2日签订的《个人二手住房贷款合同》（庭审中原告撤回该项诉讼请求）；二、判令被告立即归还原告借款本金591529.24元，利息32921.29元、罚息2004.29元（算至2021年3月24日止），后续利息、罚息按合同约定利率计算至借款还清之日止；三、判令被告向原告支付为实现本次债权支出的律师代理费15000元；四、判令原告对被告提供抵押的位于杭州市桐庐县江南镇高山路737号江南名苑4幢2单元504室房屋在依法处置后的价款内享有优先受偿权；五、本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：原告与被告张鑫于2019年9月2日签订一份《个人二手住房贷款合同》，编号：2019年07595字2000XXXXXXXX号。该合同约定被告向原告按揭贷款600000元，用于购买位于杭州市桐庐县江南镇高山路737号江南名苑4幢2单元504室；借款期限240个月，即自2019年9月9日起至2039年9月9日止，年利率5.488％，按月还本付息，还款日为每月9日，采用等额本息还款法，每12个月为一个利率浮动周期。2019年9月3日，被告自愿以其所购买的上述住房，为上述贷款设定抵押担保，并办理了抵押登记手续（登记号为浙（2019）桐庐县不动产证明第XXXXXXX号）。上述合同签订后，原告依约于2019年9月9日向被告发放贷款600000元。被告借款后归还了部分借款本息，但自2020年4月至今已连续12期未偿还借款本息，截止2021年3月24日被告尚欠借款本金591529.24元，利息32921.29元、罚息2004.29元未付。依据贷款合同附件二第三条第2款第（2）项（P15）之约定：出现违约事件，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2021年3月10日原告向被告发出《催收函》，宣布被告的全部贷款提前到期。综上所述，原告认为原告与被告之间的抵押贷款事实清楚，证据确实充分，现被告已逾12期未能还本付息，已严重侵害了原告的合法权益。为此，原告为维护自身合法权益，特依据《民事诉讼法》一百一十九条之规定，向贵院提起诉讼，请求法庭依法支持原告的诉讼请求。       本院经审理认定，2019年9月2日，原告中国银行股份有限公司桐庐支行（贷款人）与被告张鑫（借款人）签订个人二手住房贷款合同，合同约定：1、贷款金额60万元，贷款期限240个月，即自2019年9月9日起至2039年9月9日止。借款用途为购买住房。借款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基本利率上浮12％，每年1月1日重新定价一次；2、还款方式为等额本息还款，按月付息，首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日。后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日；3、逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％；4、借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用等。依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。合同还对其他事项作出约定。同日，被告以坐落于桐庐县江南镇高山路737号江南名苑4幢2单元504室为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为浙（2019）桐庐县不动产证明第0XXXXXX号。同年9月9日，原告向被告张鑫交付借款60万元。被告自2020年4月起至今已连续12期未偿还借款本息。2021年3月11日，原告向被告发送催收函，载明：如您的贷款逾期天数达到借款合同约定的宣布贷款提前到期条件，我行将依照贵我双方签署的合同约定宣布贷款提前到期，并通过法律途径清收全部贷款本息，依法行使担保权。截止至2021年3月24日，被告尚欠借款591529.24元、利息32921.29元、罚息2004.29元未付。       另查明，原告为本案诉讼支付律师代理费15000元。       本院认为，原告与被告张鑫之间签订的个人二手住房贷款合同，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应遵照履行。因被告自2020年4月起未按合同约定归还借款本息，构成违约，原告有权宣布合同项下贷款提前到期，并要求被告承担原告支付的律师代理费。被告张鑫以其所有的房产为借款抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押合法有效，原告有权对该抵押物依法处置后的价款享有第一顺位优先受偿权。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：       一、被告张鑫返还原告中国银行股份有限公司桐庐支行借款591529.24元，并支付计算至2021年3月24日止利息32921.29元、罚息2004.29元及自2021年3月25日起至借款还清之日止按合同约定计算的利息、罚息（利息、罚息的计收以按年利率24％计算为限），于本判决生效之日起十日内付清；       二、被告张鑫支付原告中国银行股份有限公司桐庐支行律师代理费15000元，于本判决生效之日起十日内付清；       三、若被告张鑫未按上述期限履行义务，原告有权对浙（2019）桐庐县不动产权第0XXXX号不动产权证书载明的抵押房屋依法处置后的价款在上述款项范围内享有优先受偿权。       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费减半收取计5108元，由被告张鑫负担。       原告中国银行股份有限公司桐庐支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告张鑫于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用缴纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用缴纳通知书》。       审判员倪莎     二〇二一年五月十一日     代理书记员朱青     附法律条文：     《中华人民共和国民法典》     第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。     第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。     前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。     第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。     第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。     第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。     第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。     《中华人民共和国民事诉讼法》     第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。     -4-     -3-