北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初31453号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：张海泉，北京市海斯律师事务所律师。委托诉讼代理人：李青，北京市海斯律师事务所律师。被告：马艳博，男，1978年9月22日出生，汉族，职业不详，户籍地北京市海淀区，公民身份号码：×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告马艳博金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2021年5月8日公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人张海泉到庭参加诉讼。被告孙东经本院公告传唤，现公告期已届满，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出的诉讼请求：请求判令：马艳博对李俊娜应偿还的借款利息、逾期罚息（截至2017年5月22日的利息2325元、逾期罚息62688.37元，自2017年5月23日起至利息2325元实际清偿之日止的逾期罚息，按年利率20.25%标准计算）承担连带偿还责任；并承担本案诉讼费及其他费用。事实和理由：2014年8月25日，李俊娜（以下简称借款人）因装修用途向北银消费公司申请贷款，并签署了消费贷款合约书及贷款条款（以下统称贷款合同）。贷款合同约定，北银消费公司向借款人发放金额为200000元、期限为12个月，月利率为11.25‰，按期还息到期还本的个人消费贷款；若借款人逾期偿还贷款合同项下本息、费用或其他应付款的，则应就欠款按照同期适用的合同利率上浮50%加付至实际偿还日的罚息，同时，借款人应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠款（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；借款人应每月支付账户管理费980元；若借款人发生任意一期逾期还款的，北银消费公司则有权提前收回全部贷款等；贷款合同还约定了当事人各方的其他责任和义务。就借款人贷款合同项下的债务，马艳博签署了还款协议，承诺对其全部剩余利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费等承担连带偿还责任。现北银消费公司依据有关法律规定和贷款合同之规定，向法院提起诉讼。被告马艳博未向本院提交书面答辩状及证据。庭审中，北银消费公司为证明其主张成立，向本院提交了以下证据：证据1、轻松贷个人消费贷款合约书及贷款条款，证明北银消费公司与李俊娜间存在贷款合同关系；证据2、放款通知单，证明北银消费公司依照合同约定向李俊娜发放了贷款；证据3、还款台账，证明李俊娜的欠款及还款情况；证据4、还款协议及债务人清单，证明马艳博自愿对李俊娜等1781名借款人的债务承担连带偿还责任。上述证据经当庭质证，马艳博经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，且北银消费公司并提交了原件，故本院对上述证据予以确认。经审理查明：2014年8月25日，李俊娜签署了由北银消费公司出具的轻松贷个人消费贷款合约书。合约书的内容：李俊娜向北银消费公司申请贷款200000元，贷款用途为装修，贷款期限12个月，年利率13.5%，账户管理费每月0.49%，逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或其他应付款项时，应就欠付款项按照同期适用的合同利率（上浮50%，逾期罚息利率）加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算罚息；合约书在“申请人在此确认”部分记载了“本人在本合约书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银消费公司已提请本人注意有关责任或权利限制条款及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本合约书背面记载的轻松贷个人消费贷款条款及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；本人同意合约书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款”。合约书还约定了李俊娜指定放款、还款账号。贷款条款并约定：申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任视为违约，北银消费公司有权要求申请人支付罚息、复利、逾期滞纳费、违约金、补偿金以及赔偿损失等其他责任，要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼、仲裁费、律师费、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。合约书还对其他条款进行了约定。上述贷款合约书签署后，北银消费公司于2014年9月1日将贷款200000元打入指定账号。在合同履行过程中，李俊娜在贷款期限内，偿还了11期贷款利息，12期账户管理费及全部滞纳费。诉讼中，北银消费公司自认称，2017年5月22日，李俊娜的贷款本金200000元已结清，即由第三方代偿。截至2017年5月22日，李俊娜尚欠逾期罚息62688.37元，借期内的逾期利息2325元。另查，2017年5月，北银消费公司（甲方）与兴宏（北京）资产管理有限公司（乙方）、马艳博（丙方一）、马占军（丙方二）、赵剑（丙方三）签署还款协议。协议的主要内容：鉴于乙方在与甲方合作期间，实际使用了其所经办的部分消费贷款，该等贷款债务的本金为六亿零四千九百一十九万元以及相应息费（具体以甲方的贷款账目为准，消费贷款明细详见附件，附件一及附件二汇总，上述本金及息费，下可统称为债务）。本协议各方就乙方债务的偿还问题，经协商一致，订立本还款协议，以资共同履行。一、丙方一自愿加入乙方对甲方所负的债务，对上述债务中的三亿元（详见附件一）承担连带偿还责任，且甲方有权直接向丙方一追偿，丙方一的还款计划是：于2017年12月31日前偿还2500万元人民币，于2018年6月30日前偿还4000万元人民币，于2018年12月31日前偿还5000万元人民币，于2019年6月30日前偿还7000万元人民币，于2019年12月31日前还清剩余欠款11500万元人民币。同时，丙方一与丙方二共同向甲方提供价值三亿元人民币的合法抵押物，签署金融借款债务合约书，并在本协议签署后三十日内办妥抵押登记手续。此外，丙方一应促成博派极限汽车运动有限公司作为连带债务人，在本协议签署后三十日内加入上述三亿元债务，与甲方签署金融借款债务合约书，按约定的还款计划清偿上述三亿元债务；协议还约定了丙方二、丙方三的义务。协议由甲方、乙方、丙方一、丙方二、丙方三分别盖章、签字。附件一由马艳博签字，该附件记载了包括李俊娜在内的债务人。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，北银消费公司与李俊娜签署的个人消费贷款合约书及北银消费公司与马艳博签署的还款协议，均系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人依据贷款合约书的约定，履行了出借借款的义务，但李俊娜作为借款人收到借款后未能依据贷款合约书的约定，完全履行偿还借款本息及相应费用的义务，系违约行为，应承担违约责任，除应偿还所欠借款本金外，仍应支付利息，逾期罚息。马艳博作为借款人李俊娜的连带清偿责任人，未能依据其与北银消费公司签署的还款协议的约定，履行连带偿还义务，也系违约行为，应承担违约责任，连带偿还李俊娜所欠债务，因此，北银消费公司有权依法要求马艳博连带偿还李俊娜所欠债务。庭审中，北银消费公司自认李俊娜所欠贷款本金已由第三方代为偿还，本院不持异议。故北银消费公司要求马艳博连带偿还李俊娜所欠借款利息、逾期罚息的诉讼请求，事实清楚，证据充分、确凿，本院予以支持。马艳博经本院合法传唤，无正当理由，未到庭应诉，但不影响本院依据查明的事实，依法进行缺席裁决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、原《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：马艳博于本判决生效后十日内偿还北银消费金融有限公司借款利息、逾期罚息（截至2017年5月22日的利息2325元、逾期罚息62688.37元，自2017年5月23日起至利息2325元实际清偿之日止的逾期罚息，按年利率20.25%标准计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1425元、公告费260元（北银消费金融有限公司均已预交），均由马艳博负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审判员  王卫东二〇二一年五月十一日书记员  宋敬文