重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书 (2020)渝0110民初5269号 原告：綦江民生村镇银行股份有限公司,住所地重庆市綦江区文龙街道惠滨一路22号附9号，统一社会信用代码91500222561606379M。法定代表人：王铁丁，该公司董事长。委托诉讼代理人：施明开，男，该行员工。被告：秦茂学，男，1967年9月9日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：黄代云，女，1967年6月22日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：王鹏，男，1986年8月9日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：鄢红玲，女，1988 年6月20日出生，汉族，住重庆市梁平县。原告綦江民生村镇银行股份有限公司（以下简称“綦江民生银行”）与被告秦茂学、黄代云、王鹏、鄢红玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告綦江民生银行之委托诉讼代理人施明开、被告鄢红玲到庭参加诉讼，被告秦茂学、黄代云、王鹏经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告綦江民生银行向本院提出诉讼请求如下：1、请求判决被告秦茂学立即归还与原告签订XXX号《借款合同》项下借款剩余本金45000元和截至2021年3月24日的逾期利息3944.14元、逾期罚息2119.03元，并从2021年3月25日起按合同约定计算逾期罚息、复利直至清偿时为止,逾期罚息按18%计算；2、被告黄代云、王鹏、鄢红玲应对被告秦茂学的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年9月25日，原告与被告秦茂学签订XXX号《借款合同》，与被告黄代云签订了XXX号《担保合同》，与被告王鹏、鄢红玲签订了XXX号《担保合同》。根据上述相关合同，原告于2019年9月26日向被告秦茂学发放贷款肆万伍仟元整，期限2年，贷款用途为借新还旧,用于偿还XXX号合同项下借款人所欠债务,担保方式为保证,保证人为黄代云、王鹏、鄢红玲，还款方式为按月结息,分期还本(每半年归还本金0.5万,到期归还本金3万)，执行年利率为12%，该笔贷款原到期时间为2021年9月24日。被告秦茂学于2020年5月20日起，开始拖欠原告本息，构成违约。依据《借款合同》第二部分第五章第31条规定，原告于2021年2月26日向被告邮寄出《贷款提前到期通知书》，明确告知被告在2021年2月25日XXX号《借款合同》项下贷款本息提前到期，并立即归还原告贷款本息，如未按约定履行义务将承担一切违约责任。贷款到期后被告秦茂学未按期归还本金，截止2021年3月24日，被告秦茂学仍未按借款合同约定归还借款本息，被告黄代云、王鹏、鄢红玲亦未履行保证责任。原告认为，合法的借贷关系受法律保护，被告秦茂学、黄代云、王鹏、鄢红玲应履行约定的义务，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求如前。被告秦茂学、黄代云、王鹏未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。被告鄢红玲辩称，《借款合同》和《担保合同》是真实的，被告秦茂学向原告借款450000元属实，但是对于具体利息、罚息的计算方式不清楚。作为担保人，同意替主债务人偿还贷款。审理查明，2019年9月25日，被告秦茂学作为借款人与作为贷款人的原告綦江民生银行签订了编号为XXX的《借款合同》。该合同约定的主要内容如下：本合同项下借款金额为45000元；借款期限共24个月，自2019年9月25日起至2021年9月24日止；借款用途为用于偿还XXX号合同项下借款人所欠债务；本合同项下的合同贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮152.631578%，确定为年利率12%；本合同贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按还款周期调整（按月结息的，本合同贷款利率按月进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的利差或利率浮动比例确定）；贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；本合同项下贷款本息的归还方式为按月结息，分期还本，每半年归还本金0.5万元，到期归还本金3万元。借款人违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生本合同项下任何一笔借款本息发生逾期等9种情形之一的，视为发生违约事件，贷款人有权宣布本合同项下的借款提前到期，有权行使担保权，有权要求借款人赔偿贷款人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失，以及要求借款人承担适用的其他违约责任等一项或多项权利。同日，被告黄代云作为保证人与原告綦江民生银行签订了编号为XXX的《担保合同》，被告王鹏、鄢红玲作为保证人与原告綦江民生银行签订了编号为XXX的《担保合同》，两份《担保合同》均约定了如下主要内容：合同项下的主债权为主合同债务人（被告秦茂学）与贷款人签署的XXX号《借款合同》（主合同）项下的贷款人全部债权；保证人（被告黄代云、王鹏、鄢红玲）自愿按照连带责任保证方式为主合同项下的债务提供担保；担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用；发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，綦江民生银行宣布借款提前到期情况），而主合同债务人未按主合同约定清偿债务的情形，或者主合同约定的违约事件，或者本合同约定的担保人应承担违约责任的情形，债权人有权随时行使担保权。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，担保权人有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。同日,被告秦茂学、黄代云、王鹏、鄢红玲向原告出具了《司法文书送达地址确认书》，载明“本人确认下列地址为本人与綦江民生村银行股份有限公司签订的编号为XXX的《借款合同》、编号为XXX、XXX的《担保合同》项下的银行通知事项及所涉债务催收、司法诉讼文书（包括但不限于应诉通知书、起诉状副本、证据副本、举证通知书、传票等审理、执行阶段的法律文书）的送达地址：王鹏详细地址为重庆市渝北区；鄢红玲详细地址为重庆市渝北区；秦茂学详细地址为重庆市綦江区；黄代云详细地址为重庆市綦江区。上述法律文书通过上门送达、邮寄等方式送达上述地址的则视为送达，如上述地址有变更的，本人及时以书面方式通知，如未及时通知的相关责任由本人承担。”前述《借款合同》、《担保合同》签订后，原告綦江民生银行按约定于2019年9月26日向借款人被告秦茂学发放了贷款45000元。原告綦江民生银行出具的《借款凭证》载明了如下内容：借款人为秦茂学；借款金额45 000元；借款起始日2019年9月26日，借款到期日2021年9月24日；执行年利率为12%；还款付息方式为不规则还本，还款日为20日；利率调整方式为还款周期调整；逾期利率为按执行年利率加收50%；违约罚息利率为按执行年利率加收100%;本借款凭证为前述借款合同的组成部分，与借款合同具有同等法律效力，其中借款金额、借款起止日期、还款付息方式、还款日、利率调整方式以及执行年利率、逾期利率等与前述借款合同内容不一致的，以本借款凭证为准。由于被告秦茂学未按合同约定履行还款义务，致借款本息发生逾期，原告綦江民生银行遂于2021年2月26日通过EMS快递方式向被告秦茂学、黄代云、王鹏、鄢红玲发送了《贷款提前到期通知书》，宣布编号为XXX《借款合同》项下的借款本息提前到期。截至2021年3月24日，被告秦茂学尚欠原告綦江民生银行借款本金45000元、逾期利息3944.14元、逾期罚息2119.03元。上述事实，有当事人的陈述，《借款合同》、《担保合同》、《借款凭证》、EMS快递信息、《贷款提前到期通知书》、零售风险管理系统查询截图（截止2021年3月24日）、《司法文书送达地址确认书》等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，应当认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定全面、诚信的履行自己的合同义务；否则，应当承担相应的违约责任。原告綦江民生银行与被告秦茂学签订的《借款合同》以及原告綦江民生银行与被告黄代云、王鹏、鄢红玲签订的《担保合同》均是当事各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告綦江民生银行已按合同约定向借款人被告秦茂学发放了借款45000元，履行了自己的义务，而被告秦茂学未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告綦江民生银行有权根据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告秦茂学偿还全部尚欠借款本息，承担违约责任。同时，原告綦江民生银行作为连带责任保证的债权人，也可以一并要求保证人在其保证范围内承担保证责任。经审查，原告綦江民生银行要求被告秦茂学偿还尚欠的借款本金45000元和截至2021年3月24日的逾期利息3944.14元、逾期罚息2119.03元，并从2021年3月25日起按合同约定计付逾期罚息至款清偿时止，以及要求被告黄代云、王鹏、鄢红玲对被告秦茂学的前述债权承担连带清偿责任之请求，既符合合同约定，也符合相关法律规定，本院应予支持。据此，本院依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条、第二十条、《中华人民共和国民法总则》第三条、《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条之规定，判决如下：一、被告秦茂学在本判决生效后十五日内偿还原告綦江民生村镇银行股份有限公司借款本金45000元和截至2021年3月24日的逾期利息3944.14元、逾期罚息2119.03元，并从2021年3月25日起按合同约定计付逾期罚息、复利（逾期罚息以实际尚欠借款本金为基数，按逾期利率18%计算）至款清偿时止；二、被告黄代云、王鹏、鄢红玲对被告秦茂学的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取538.28元，由被告秦茂学、黄代云、王鹏、鄢红玲负担（该款原告綦江民生村镇银行股份有限公司已向本院交纳，被告秦茂学、黄代云、王鹏、鄢红玲在履行上述判决义务时一并支付原告綦江民生村镇银行股份有限公司,并相互承担连带责任）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。                                 审  判  员   代桂林         二〇二一年五月二十七日   法 官 助 理     黄  亚书 记 员   邓  程