湖南省邵阳市北塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0511民初117号 原告：邵阳农村商业银行股份有限公司，住所地邵阳市北塔区资园路30号。 法定代表人：许光，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘龙玉，男，1989年2月16日出生，汉族，住湖南省邵阳市大祥区，该行状元洲支行行长。 委托诉讼代理人：文湘桂，湖南常清律师事务所律师。 被告：欧阳刚，男，1962年8月18日出生，汉族，住湖南省邵阳市北塔区。 被告：杨玉华，女，1962年4月3日出生，汉族，户籍地湖南省邵阳市双清区，住湖南省邵阳市北塔区。 委托诉讼代理人：刘亮，湖南湘华源律师事务所律师。 原告邵阳农村商业银行股份有限公司与被告欧阳刚、杨玉华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邵阳农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘龙玉、文湘桂、被告欧阳刚及被告杨玉华的委托诉讼代理人刘亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邵阳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告欧阳刚、杨玉华立即归还所欠我行贷款本金500000元，并按3.99‰的月利率支付2020年4月15日起至实际清偿之日止的利息（利息至2020年11月27日止6723.89元，本息共计506723.89元）；2.本案诉讼费用全部由两被告承担。事实和理由：被告于2018年4月11日以房屋装修缺少资金为由向我状元洲支行申请集团客户贷款50万元整，期限3年。原、被告之间签订了《最高额便民卡合同》、《最高额质押合同》。经我行审核后于2018年4月12日向被告欧阳刚发放了便民卡集团客户贷款50万元，期限3年，3年内循环使用，贷款月利率3.99‰；2020年4月15日发放便民卡集团客户贷款50万元，被告自贷款发放后就一直未按时足额归还贷款利息，现欠息6723.89元，共计下欠本息共计506723.89元，且根据借款合同第12条违约，借款人涉及或可能涉及重大经济纠纷、诉讼、仲裁或资产被查封、扣押或被强制执行，或被司法机关或行政机关依法立案查处或依法采取处罚措施，或因违反国家有关规定或政策被媒体曝光，已经可能影响到其在本合同项下义务的履行的。被告因个人原因被湖南省绥宁县人民法院判处有期徒刑10年，且借款利息一直未能按时足额归还，属于已经严重违约。为此，原告起诉至本院。 被告欧阳刚辩称：1.该合同没有到期，合同是三年。2.原来的利息是付了的，一年一结。3.要还也可以，三年以后再还,利息最好可以免了，我原来也对农商行做过贡献。4.合同期限没到就来起诉，诉讼费用应由原告自己承担，我还在服刑，目前没有偿还能力。 被告杨玉华辩称：1.涉案的贷款申请以及审批程序不符合法律规定，是无效合同，即使银行起诉也只能起诉欧阳刚个人进行不当得利返还。2.工资属于不确定性的收益，不能作为质物进行质押。3.欧阳刚贷款并没有用于房屋装修，被告的房屋早在零几年的时候已经装修完毕，不存在共同借款用于房屋装修的情形，涉案贷款不属于夫妻共同债务，杨玉华不需要承担还款义务。4.根据原告提交的相关证据并不能直接证明50万元贷款全部发放至欧阳刚账户。5.面签记录、共同借款承诺书是在打印好和填写完毕的情形下交给杨玉华签的字，并没有向杨玉华说明内容以及相关的法律责任。请求驳回对杨玉华的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2018年4月11日，被告欧阳刚以周转（房屋装修）为由向原告邵阳农村商业银行股份有限公司所属的状元洲支行借款，双方签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定借款额度为50万元整，借款利率为固定利率即年利率4.788%，借款自实际借款日起按日计息，按月结息还款，借款期限为36个月，自2018年4月12日起至2021年4月11日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。借款人可以根据需要放贷时选择一年内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。该合同第十二条约定了违约情形，其中，借款人涉及或可能涉及重大经济纠纷、诉讼、仲裁，或资产被查封、扣押或被强制执行，或被司法机关或行政机关依法立案查处或依法采取处罚措施，或因违反国家有关规定或政策被媒体曝光，已经可能影响到其在本合同项下义务的履行的，构成借款人违约。同日，被告欧阳刚与原告签订了《最高额质押合同（福祥便民卡）》，以被告欧阳刚的工资为质物为上述借款提供担保。同日，被告杨玉华（系欧阳刚妻子）与被告欧阳刚在《共同借款人承诺书》和《借款人贷款面谈面签记录》上共同签名。经审核后，原告向被告欧阳刚发放了福祥便民卡。2020年4月15日，原告分四次放款共计50万元至被告欧阳刚账户。被告欧阳刚、杨玉华自放款后未按时足额支付利息，至2020年11月27日欠息6723.89元，共计欠本息共计506723.89元。 另查明，被告欧阳刚因犯罪于2020年8月26日被湖南省绥宁县人民法院判处有期徒刑十年。 上述事实，有原告营业执照复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、收入证明、房产证明、《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额质押合同（福祥便民卡）》、邵阳农村商业银行用信审批表、便民卡发卡通知书、共同借款人承诺书、借款人贷款面谈面签记录、借款人欠款凭证、银行流水、刑事判决书以及当事人的陈述予以证明，可以认定。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告邵阳农村商业银行股份有限公司与被告欧阳刚之间签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原告按照合同约定将借款50万元支付给被告欧阳刚，被告欧阳刚未按照合同约定在2021年4月11日之前履行返还借款并足额支付利息的义务，且被告欧阳刚在合同履行期间因犯罪被判刑，已经可能影响到其在合同项下义务的履行，构成违约，应当承担相应的违约责任。原告邵阳农村商业银行股份有限公司要求被告欧阳刚立即归还借款本金500000元，并按月利率3.99‰支付2020年4月15日起至实际清偿之日止的利息（利息至2020年11月27日止6723.89元，本息共计506723.89元）的诉讼请求，本院予以支持。被告杨玉华与欧阳刚系夫妻关系，杨玉华与欧阳刚在《共同借款人承诺书》和《借款人贷款面谈面签记录》上共同签名，杨玉华辩称原告未向其说明内容以及相关的法律责任，但未提供证据证明，本院对该抗辩意见不予支持，案涉借款依法认定为夫妻共同债务，杨玉华应当对案涉借款及利息承担共同偿还责任。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款之规定，判决如下： 被告欧阳刚、杨玉华于本判决生效之日起十日内返还原告邵阳农村商业银行股份有限公司借款本金500000元并支付利息（利息自2020年4月15日起至2020年11月27日止为6723.89元，此后利息以实欠借款本金为基数按月利率3.99‰计算至借款返还之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4434元，由被告欧阳刚、杨玉华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。 审 判 员  刘满平 二〇二一年五月三十一日 代理书记员  梁湘浙 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务;但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。