甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2021）甘0702民初3241号原告：中国某银行股份有限公司张掖分行。地址：甘州区县府街。统一社会信用代码：XXX。负责人：颜某，系该行行长。委托诉讼代理人：唐某，系该行个贷中心副总经理。被告：刘某1，男，汉族，甘肃省山丹县人，现住甘肃省山丹县，自由职业。被告：白某，女，汉族，甘肃省民乐县人，住甘肃省山丹县，现住新疆托克县，自由职业。被告：甘肃某房地产开发有限公司山丹分公司。地址：山丹县。统一社会信用代码：XXX。负责人：刘某2，系该分公司经理。委托诉讼代理人：顾某，系该分公司法务专员。原告中国某银行股份有限公司张掖分行与被告刘某1、白某、甘肃某房地产开发有限公司山丹分公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理。依法由审判员张志勋适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国某银行股份有限公司张掖分行委托诉讼代理人唐某、被告张蓉、巩献礼、被告甘肃某房地产开发有限公司山丹分公司委托诉讼代理人顾某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、因被告刘某1、白某违约，要求被告立即偿还贷款本金179114.89元，利息及罚息7453.28元（算至2021年3月26日），合计186568.17元，并承担利息及罚息算至法院最终执行日原告系统中的数据为准，且利随本清；2、要求被告刘某1、白某以其抵押的的位××县的房产承担抵押责任，原告对抵押物处置款享有优先受偿权，抵押处置物所产生的费用由被告承担；3、要求被告甘肃某房地产开发有限公司山丹分公司对上述欠款本息以及该笔贷款承担连带担保责任；4、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：根据被告刘某1申请，原告中国某银行股份有限公司张掖分行于2017年1月9日向其发放了个人住房贷款20万元，到期日期2037年1月9日，还款方式采取分期等额本息还款法。贷款由被告位于××县住宅房屋提供抵押担保，对抵押物依照法律规定到山丹县房地产管理局办理了不动产登记证明，登记证号为山房他证私字第2016-2207号。原告与被告签订了相关借款合同，借款、抵押担保法律关系明确，合法有效。合同中约定：如借款人出现没有履行到期分期债务等情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息和相关费用。贷款发放后，被告不按合同约定按期偿还债务，现逾期天数达261天，形成严重违约。经原告多次催收，被告推诿不履行还款责任。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。为维护原告权利，特依法提起诉讼，要求被告刘某1立即偿还贷款本息，同时要求被告甘肃某房地产开发有限公司山丹分公司承担连带清偿责任。请贵院予以受理立案，并支持原告合法诉讼请求。被告刘某1未作书面答辩，在庭审中口头辩称，借款情况属实，我两年前在外务工受伤了，经济困难，现在没有能力偿还，我的房屋购买后我连钥匙也没有取，还是毛坯房，希望原告与第三被告将房屋处理，用房屋处置款偿还原告借款本息。被告白某未作书面答辩，在庭审中口头辩称，我与刘某1是夫妻，同第一被告意见，希望处置房屋偿还借款本息。被告甘肃某房地产开发有限公司山丹分公司在庭审中辩称，担保属实，保证期限已经届满，不承担担保责任；根据建行立案时递交的山房他证私字第2016-2207号他项权证书显示，2016年12月29日，被告刘某1就已经将涉案房屋做了抵押登记，我公司保证期限已经终止；另外，原告自2018年9月28日至2020年6月30日，原告从我分公司保证金账户扣款7笔，累计金额28978.96元，用于偿还被告刘某1、白某的按揭贷款，该笔款项原告无合法依据，理应由其退还给我公司，并从本案未还款本息中予以计算。现对于该笔款项，我公司在本案中暂不向原告主张。本院经审理认定事实如下：被告刘某1、白某系夫妻关系。2016年12月29日，原、被告三方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，原告向被告刘某1、白某提供贷款20万元用于购买被告甘肃某房地产开发有限公司山丹分公司开发的××县住房，贷款期限为240个月，即2016年12月29日至2036年12月29日，自贷款实际发放之日起算，贷款发放至被告甘肃某房地产开发有限公司山丹分公司在原告处的银行账户，还款方式为按月等额本息还款，贷款年利率为基准利率上浮10%，逾期年利率为合同约定贷款年利率上浮50%。被告刘某1、白某以所购山丹县山红路绿城山水A24号楼3单元601室住房向原告提供抵押担保；被告甘肃某房地产开发有限公司山丹分公司提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；担保范围包括贷款本金、利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金，以及贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、执行费、送达费、公告费、律师费等）；同时约定，若被告不按合同约定按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告有权提前收回发放贷款本息；合同还对其他事宜进行了约定。2016年12月29日，原告与被告刘某1在山丹县房地产管理局对位于××县办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告，房屋所有人为被告刘某1，债权数额估计为叁拾叁万叁仟叁佰叁拾叁元整。2017年1月9日，原告依约将贷款20万元发放至约定的被告甘肃某房地产开发有限公司山丹分公司银行账户。贷款发放后，被告刘某1、白某按约定按月向原告偿还借款本息，但自2020年6月30日起再未按约按期偿还借款本息。其中2018年9月28日、2018年12月30日、2019年3月27日、2019年6月27日、2019年9月30日、2020年3月23日、2020年6月30日，原告七次从被告甘肃某房地产开发有限公司山丹分公司保证金账户扣划28978.96元，用于偿还被告刘某1、白某的贷款本息。截至2021年3月26日，被告拖欠到期本金5142.61元、利息及罚息7453.28元，未到期本金173972.28元。上述事实，有原、被告的当庭陈述及原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：620650006-2012-20160501916）、个人贷款支付凭证、山丹县房地产管理局山房他证私字第2016-2207号房屋他项权证、刘某1贷款账户2020年3月26日至2021年3月26日个人贷款对账单、2018年9月28日、2018年12月30日、2019年3月27日、2019年6月27日、2019年9月30日、2020年3月23日、2020年6月30日个人贷款还款凭证在卷佐证，并经庭审质证属实，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方自愿签订的，且符合国家法律法规，是合法有效的合同，应受法律保护。合同签订后，原告按合同约定向被告发放了贷款，履行了自己的义务。被告刘某1、白某作为借款人，负有按时按约定偿还借款本息的义务。现被告刘某1、白某未按合同约定期限完全履行偿付借款本息的义务，截至2021年3月26日，被告拖欠到期本金5142.61元、利息及罚息7453.28元，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，被告违约，原告有权提前收回全部贷款，现原告要求被告刘某1、白某偿付到期未付贷款本息及未到期贷款本金合计186568.17元的主张，合法有据，本院予以支持。根据约定，被告甘肃某房地产开发有限公司山丹分公司承担连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本交由贷款人核对无误、收执之日止，现被告刘某1、白某所购的××县住房已于2016年12月29日在山丹县房地产管理局办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告，且已经将房屋他项权证书交付原告，故此时被告甘肃某房地产开发有限公司山丹分公司的担保期间已届满。因此，被告甘肃某房地产开发有限公司山丹分公司辩称保证期限已经届满，不承担担保责任的主张，合法有据，本院予以支持。对于原告要求对被告刘某1、白某的抵押物房屋行使优先受偿权的主张，因原告与被告刘某1、白某在合同中约定的担保方式中有以所购房屋提供抵押担保，双方并于2016年12月29日在山丹县房地产管理局对所购房屋办理了抵押物登记，从此时起抵押合同生效，根据合同约定，原告有权对抵押的房屋行使优先受偿权。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二条、第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、第三十三条、第三十六条、第四十一条、第四十六条、第五十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十一条、第六十一条、第七十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告刘某1、白某偿付原告中国某银行股份有限公司张掖分行借款贷款本金179114.89元，利息及罚息7453.28元（算至2021年3月26日），合计186568.17元，限于判决生效之日起三十日内付清，并利随本清；二、若被告刘某1、白某届期不能履行上述付款义务，原告对被告刘某1、白某抵押的的房屋（位××县）享有抵押优先受偿权；三、被告甘肃某房地产开发有限公司山丹分公司不承担保证担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4031元，减半收取2015.5元，由被告刘某1、白某负担。原告已交纳，被告负担的受理费直接给付原告，本院退回原告受理费2015.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员  张志勋二〇二一年五月二十九日书记员  李风风注：本判决书生效后，当事人必须履行，一方逾期不履行的，对方当事人可于本判决书规定的履行期间最后一日起在法定期间内向本院提出执行申请，逾期不提出申请的，视为自动放弃权利。