广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初7524号原告：中国银行股份有限公司佛山南海黄岐支行，住所地广东省佛山市南海区××××××，统一社会信用代码914×××××××××××954C。负责人：梁醒文，任行长。委托代理代理人：都平，广东诺臣律师事务所律师。委托代理代理人：冯科，广东诺臣律师事务所律师。被告:刘育思，男，1981年2月21日出生，汉族，住广东省佛山市三水区×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××656。被告:林美兰，女，1982年8月14日出生，汉族，住广东省佛山市三水区×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××425。被告：佛山高佛置地商业有限公司，住所地广东省佛山市禅城区×××××××××部分（之二），统一社会信用代码914××××××××93306XN。法定地表人：王荣林。委托代理代理人：唐振威，男，公司员工。委托代理代理人：蔡明悦，女，公司员工。原告中国银行股份有限公司佛山南海黄岐支行诉被告刘育思、林美兰、佛山高佛置地商业有限公司（以下简称“高佛公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月23日立案后，依法适用简易程序于2021年4月20日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人冯科、被告刘育思、被告高佛公司委托诉讼代理人蔡明悦到庭参加了诉讼，被告林美兰经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告刘育思、林美兰向原告清偿房贷欠款本息共计212095.16元（暂计至2021年1月7日，其中本金为205841.74元、利息5919.34元，罚息334.08元）,从2021年1月8日起至欠款全部还清之日止的利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款基准利率加108基点基础上上浮50%计算；2.判令被告刘育思、林美兰向原告支付本案律师费8000元；3.判令被告高佛公司对被告刘育思、林美兰上述债务承担连带清偿责任；4.判令原告对依法处分被告刘育思、林美兰提供的位于广东省佛山市禅城区×××××××××××××的价款享有优先受偿权，受偿权范围包含本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等费用；5.判令由三被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：原告与被告刘育思、林美兰于2019年7月30日签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（编号：JK201××××××××××042），该合同约定：原告向被告刘育思、林美兰提供贷款220000元，用于购买位于：广东省佛山市禅城区×××××××××××××房产。贷款期限为120个月；借款利率采用浮动利率，参考利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率LPR，合同约定的利率为在参考利率基础上加108基点，每12个月为一个浮动周期，还款周期为一个月，还款方式为等额本息还款。被告刘育思、林美兰以其贷款所购的位于广东省佛山市禅城区×××××××××××××的房产为原告债权提供房产抵押担保，作为偿还上述合同项下贷款的抵押担保。被告刘育思、林美兰逾期还款，原告有权按照按合同约定的贷款利率上浮50%计收罚息。如果被告刘育思、林美兰未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，即构成或视为上述合同项下违约，原告有权视具体情形分别或同时采取下列措施：宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除上述合同、要求被告刘育思、林美兰赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用、依法及上述合同约定对抵押房屋行使抵押权、原告认为必要的其他措施。同时被告高佛公司与原告的上级机构即中国银行股份有限公司佛山分行于2017年11月23日签订《个人房屋贷款合作协议》，约定被告高佛公司为上述贷款向中国银行股份有限公司佛山分行（含下属机构）提供全额不可撤销连带责任保证，担保期限自从原告放款之日起至办妥商品房房屋正式抵押登记止。合同签订后，原告依约发放了上述贷款。截止2021年1月7日被告刘育思、林美兰已经逾期7期未还，且经多次催收未果，严重影响了原告的合法权益。同时案涉房产暂未办妥以原告为抵押权人的不动产登记，案涉债务仍属于被告高佛公司的连带责任保证范围内。原告认为，被告刘育思、林美兰未按约定偿还借款，已经构成合同所约定的违约可提前收回已发放借款的情形，应向原告偿还所诉金额，且原告对处分被告刘育思、林美兰所提供的抵押房产的价款享有优先受偿权。同时被告高佛公司对被告刘育思、林美兰上述债务承担连带清偿责任。综上所述，原告恳请法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法利益。庭审中，原告补充陈述，截止至2021年4月19日，被告尚欠本金203173.5元、利息8308.64元、罚息450.23元、利息的罚息271.52元。被告刘育思到庭发表答辩意见如下：对原告的诉讼请求、事实与理由均无异议。对于案涉房屋，被告印象中自己缴纳了契税及住房维修资金，其他的合同备案和抵押登记的手续尚未办理。被告高佛公司到庭发表答辩意见如下：1.不同意承担保证责任。理由在于办理正式抵押手续登记的前提是被告刘育思已经缴纳了契税。被告高佛公司已经履行催告被告刘育思缴纳契税的义务，但其未缴纳，导致未能办理抵押登记手续。2.被告高佛公司认为原告应从拍卖、变卖涉案房屋所得价款优先受偿后不足部分向被告刘育思、林美兰追偿，不同意承担本案的诉讼费用。涉诉屋根据原告陈述的查询情况及被告刘育思所述的缴纳费用情况，该房屋的不动产权人仍为高佛公司。被告林美兰没有到庭应诉答辩亦没有提交证据。诉讼中，原告及被告高佛公司围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院组织当事人进行了质证。其中被告刘育思、高佛公司经质证后对原告证据的真实性无异议，本院对原告的证据予以确认并在卷佐证。对于被告高佛公司提交的催缴契税通知EMS单、催缴房地产契税及物业维修资金的通知，经查，被告高佛公司提交了寄送通知的邮单及妥投证明，本院对被告该项证据的真实性予以确认。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述的除“原告认为”部分之外关于事实部分的内容。另查明一：涉讼贷款首次利率取值日为2019年7月31日。另查明二：中国银行股份有限公司佛山分行（原告系下属机构）与被告高佛公司于2017年11月23日签订的《个人房屋贷款合作协议》，约定，双方就个人房屋贷款事宜开展合作，合作房屋项目名称为“金谷国际五金交易中心”（案涉房产属于该合作项目内房产），约定：被告高佛公司同意为购房借款人向原告提供全额不可撤销连带责任保证，担保期间从贷款发放之日起至办妥商品房房屋正式抵押登记止。同日，双方又签订《楼宇抵押贷款差别化服务合作协议》，约定：被告高佛公司对原告向购房人发放的住房抵押贷款，在原告最高抵押贷款额限度内，同意为所有购房人每一笔贷款，提供连带保证；保证期限从购房贷款合同项下债务履行期开始至办妥商品房房屋正式抵押登记止，被告高佛公司的连带保证责任解除；保证范围为抵押贷款本金、利息（含罚息、复息、违约金等）、原告为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师代理费及其他有关费用（如评估费、差旅费等）。另查明三：原告为提起本案诉讼，与广东诺臣律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定原告需向该所支付律师代理费8000元。原告起诉后,本院于2021年3月28日向被告刘育思送达本案起诉状副本。本院认为，原告与被告刘育思、林美兰之间的金融借款合同关系，合法有效。被告刘育思、林美兰在履行借款合同的过程中，多期未按期足额偿还借款本息，已构成违约。原告现以诉讼方式请求被告提前偿还本案贷款本息，而本案的应诉材料于2021年3月28日送达给被告刘育思、林美兰，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，上述两被告应立即偿还案涉贷款的全部本金，并按合同约定计付利息、罚息及复利（即利息的罚息）。原告在本案中主张的计至2021年4月19日的贷款本金、利息、罚息、复利金额及利率水平，合法合约，本院予以支持。关于原告律师费的诉请如何认定的问题，经查，本案的贷款合同对律师费的承担进行了约定，原告亦举示了相关的依据，原告该项费用应由被告刘育思、林美兰承担。对于律师费的金额，该金额亦合理，本院予以支持。关于原告主张对涉案的房产行使优先受偿权的诉请如何认定的问题。经查，案涉的房产仅系原告与被告刘育思、林美兰在《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（编号：JK201××××××××××042）中约定的抵押物，但双方在举证期限内均未能提交相关证据证明该房产已办理抵押登记，亦证据反映确定该房产的权利人为被告刘育思、刘美兰，原告的优先受偿权主张于法无据，本院不予支持。关于被告高佛公司的担保责任如何认定的问题。原告与被告高佛公司签订的《个人房屋贷款合作协议》、《楼宇抵押贷款差别化服务合作协议》，均约定被告高佛公司为购房人因购买合作项下的房屋而向原告贷款所负债务提供不可撤销连带责任保证，保证期间为“担保期间从贷款发放之日起至办妥商品房房屋正式抵押登记止”，现约定的抵押房产尚未办理商品房合同备案登记（或产权登记）及抵押登记手续，被告高佛公司依约应承担相应的保证责任。因上述协议亦就律师费损失承担进行特别约定，故被告高佛公司亦需对被告刘育思、林美兰的上述债务中的借款本息、律师费承担连带清偿责任。被告高佛公司以其已尽催促被告刘育思缴纳房屋契费等费用为由，认为其保证责任应予免除。经查，根据双方签订的上述两项协议，被告高佛公司所抗辩的事由均非双方约定的可免除保证责任的情形，被告高佛公司的抗辩意见缺乏依据，本院不予支持。综上，被告林美兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》（1999年10月1日施行）第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》（1995年10月1日施行）第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘育思、林美兰应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金203173.5元及相应的利息8308.64元、罚息450.23元、复利271.52元（前述利息、罚息暂计至2021年4月19日，自2021年4月20日起，以尚欠本金、利息为计算基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加108个基点（108BP）再上浮50%计算罚息、复利至欠款实际清偿日止；浮动利率调整以12个月为一个周期，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息利率于次年7月31日起相应调整）予原告中国银行股份有限公司佛山南海黄岐支行；二、被告刘育思、林美兰应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费8000元予原告中国银行股份有限公司佛山南海黄岐支行；三、被告佛山高佛置地商业有限公司对本判决确定的被告刘育思、林美兰的债务承担连带清偿责任，在承担连带保证责任后，有权向被告刘育思、林美兰追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司佛山南海黄岐支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计2300.72元（原告已预交），由三被告共同负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。对于原告预交的财产保全费1620.48元，因未能实施财产保全措施，原告可于本判决发生法律效力后向本院书面申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  梁宁二〇二一年五月二十八日书记员  罗婷