湖南省宁远县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1126民初1436号 原告：湖南宁远农村商业银行股份有限公司。法定代表人：朱春华，该行董事长。 委托诉讼代理人：杨少安，男，1968年10月10日出生，汉族，湖南省宁远县人，系原告宁远农商行的职工，（特别授权代理）。 被告：张进勇，男，1981年6月2日出生，汉族，湖南省宁远县人，居民。 被告：黄诗琪（张进勇之妻），女，壮族，1986年4月22日出生，广西壮族自治区防城区人，居民。 原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司(以下简称宁远农商行)与被告张进勇、黄诗琪金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序，在第四审判庭公开开庭进行了审理。原告宁远农商行的委托诉讼代理人杨少安、被告张进勇、黄诗琪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宁远农商行向本院提出诉讼请求：1、依法解除与被告的借款合同关系；2、依法判令二被告偿还宁远农商行贷款本金258871.09元，并支付利息、罚息至实际履行完毕之日止(合同期内按月利率4.4916‰计算逾期后均在原借款利率基础上加收30％的罚息)；3、要求对被告用作贷款抵押担保房屋拍卖价款优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告张进勇以购买宁远县湘南汽贸城有限公司湘南汽贸城商品房(房号为5栋105号)1套为由向我行营业部申请借按揭贷款1笔，金额35万元，我行营业部于2017年11月9日向其发放了1笔贷款350000元(叁拾伍万元整)，现有贷款本金余额258871.09元，贷款月利率为4.4916‰，贷款到期日为2027年11月9日。贷款用被告张进勇及其妻黄诗琪名下位于宁远县湘南汽贸城有限公司湘南汽贸城5栋105号的房屋(湘2019宁远县不动产证明第0009311号)做担保抵押；被告从2020年12月25日起至今未偿还款本金和利息，经我行信贷员多次催讨债务，但被告至今未按合同约定履行偿还贷款本金和利息的义务，为维护原告的合法权益。特依法提起诉讼，请依法判决。 原告为了支持自己的诉讼请求，在举证期限内向本院提供了如下证据： 湘（2019）宁远县不动产证明第0009311号不动产登记证明、贷款抵押物清单、个人住房、商业用房借款担保合同，拟证明被告为借贷用其与其妻黄诗琪名下位于宁远县湘南汽贸城有限公司湘南汽贸城5栋105号的房屋(湘2019宁远县不动产证明第0009311号)提供抵押担保，向原告宁远农商行借款35万，借期120个月，借款年利率5.38992%（其中基准利率4.89996%，上浮比例10%），逾期借款罚息按合同利率加收30%； 借据、借款收放明细表，拟证明被告张进勇、黄诗琪因个人住房于2017年11月9日向原告宁远农商行按揭借款350000元，借款年利率为5.3889%，贷款到期2027年11月9日，原告宁远农商行于2017年11月9日发放贷款给被告张进勇的事实； 3、宁远农商行按揭贷款明细表，拟证明被告张进勇的借款日为2017年11月9日，贷款到期日为2027年11月9日，借款余额为248432.46元，起息日为2021年4月25日,月利率为4.491667‰； 4、被告张进勇、黄诗琪的身份证复印件，拟证明二被告的主体。 被告张进勇、黄诗琪对原告起诉的事实及理由无异议，对原告提交的证据无异议，本院审查认为上述证据具备证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信，并附卷佐证。 依据采信的证据和当事人的陈述，本院确认以下案件事实： 被告张进勇、黄诗琪系夫妻关系，二人共同购买位于宁远县湘南汽贸城有限公司湘南汽贸城商品房(房号为5栋105号)一套。2017年11月9日，二被告以购买为上述房屋由向宁远农商行营业部申请借按揭贷款一笔，金额35万元。原告宁远农商行与被告张进勇、黄诗琪于2017年11月9日签订了《个人住房、商业用房借款担保合同》，合同编号为-40500-2017-00000027，合同约定：被告张进勇、黄诗琪以其二人名下的位于宁远县湘南汽贸城有限公司湘南汽贸城5栋105号的房屋(湘2019宁远县不动产证明第0009311号)为抵押担保，向原告宁远农商行借款35万，借期120个月，借款到期日期为2027年11月9日，借款年利率为5.38992%（其中基准利率4.89996%，上浮比例10%）， 本院认为，本案引起民事纠纷的法律事实（不按期还款）持续至《中华人民共和国民法典》事实之后，依据法律规定依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中被告张进勇、黄诗琪与宁远农商银行签订了《个人住房、商业用房借款担保合同》，二被告向原告借款35万元，并出具借款借据，双方依法成立了金融借款合同关系，是当事人真实意思的表示，双方的债权债务关系明确、合法有效，且原、被告双方约定的利率符合法律规定。被告张进勇、黄诗琪于2020年8月25日开始未按期偿还按揭贷款，经宁远农商行信贷员多次催讨债务，被告张进勇、黄诗琪均不履行偿还贷款本息的义务，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任按照原、被告合同约定：“在合同履行过程中，借款人未按期偿还借款本息的，贷款人有权宣布借款提前到期”，故原告向本院诉请宣告借款到期并要求二被告提前偿还借款本息的请求，合理合法，本院予以支持。而原告宁远农商行贷款诉请的本金为258871.09元，经本院查实，二被告欠原告的本金为248432.46元，原告已经从宁远县湘南汽贸城开发有限公司的保证金账户扣款30396.6元，不应计算在二被告借款本金中，而是应由宁远县湘南汽贸城开发有限公司追偿，故该诉请本院支持的本金金额为248432.46元，二被告应当按照合同约定提前还款且支付利息及罚息至借款本息付清之日止。原被告双方签订的合同中明确约定了：因发生本合同第十二条所述情况，贷款人宣布本合同项下的借款提前到期的，贷款人有权提前行使担保物权，依法就抵押物优先受偿，本案中二被告用其购买的位于宁远县湘南汽贸城有限公司湘南汽贸城商品房(房号为5栋105号)为其在原告宁远农商行的借款本金及利息、罚息提供抵押担保并办理了他项权预告登记手续，原告宁远农商行取得了上述抵押物的抵押权，而本案为宣布提前到期的案件，从宣告之日起计算保证期间两年，还在保证期间内，故原告宁远农商行有权申请人民法院拍卖抵押物所得的价款优先受偿。原告要解除其与二被告的借款合同关系，要求二被告提前偿还尚欠借款本金、利息、罚息至实际履行完毕之日止的诉请，根据法律规定，当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的可以解除合同，根据原、被告合同约定：在合同履行过程中，借款人未按期偿还借款本息的，贷款人有权宣布借款提前到期，故对于该诉请本院予以支持。据此，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十八条、第六百六十七条，第六百七十四条，第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司与被告张进勇、黄诗琪于2017年11月9日签订的《个人住房、商业用房借款担保合同》（合同编号为-40500-2017-00000027）； 二、限被告张进勇、黄诗琪在本判决生效后三十日内偿还原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司借款本金248432.46元及利息（该利息计算至借款实际还清之日止，利息按照双方合同约定的方式及利率计算，执行时扣除已支付部分）； 三、 四、驳回原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5183元，减半收取2591.5元，由被告张进勇、黄诗琪承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  陈 娟 二〇二一年五月二十六日 法官 助理  肖 曦 代理书记员  欧柏萍 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百七十八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。