黑龙江省宁安市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黑1084民初108号 原告：中国农业银行股份有限公司宁安市支行，住所地宁安市宁安镇。 负责人：战强，行长。 委托诉讼代理人：吴永江，男，中国农业银行股份有限公司宁安市支行员工。 被告：张君，男，1970年9月4日出生，住宁安市。 原告中国农业银行股份有限公司宁安市支行（以下简称宁安农行）与被告张君信用卡纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁安农行的委托诉讼代理人吴永江到庭参加诉讼。被告张君经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宁安农行向本院提出诉讼请求：1.要求被告张君立即偿还信用卡借款本金12093.57元，利息2018.74元，逾期还款违约金917.88元，消费手续费205.56元，合计15235.75元。利息、逾期还款违约金、消费手续费按照开户申请表约定的费率计算至2020年12月6日的费用；2.由被告承担诉讼费用。庭审中原告增加诉讼请求为2020年12月6日之后的利息、逾期还款违约金继续主张至实际还款日止。事实和理由：被告张君于2015年12月22日向宁安农行提出信用卡申请，宁安农行于2016年1月4日为被告张君办理了卡号为6259960243643137信用卡，卡种为金穗QQ卡，初始额度为16000元，如卡片消费使用后在免息期内未还款，超期后将按照开户申请表上约定的利率、逾期还款违约金及手续费执行。2016年1月4日至2020年1月信用良好，每次消费后都能够在约定还款日之前正常还款，2020年2月2日后此信用卡开始逾期。宁安农行多次联系被告采取电话催收、信函催收，因张君已于2年前从农业银行农场支行离职到外地。原告多次无法与其取得联系，寄送的催收通知书因无法送达本人而被退回，故导致张君信用卡欠款长期拖欠。截止2020年12月6日被告张君至今尚欠本金12093.57元，利息2018.74元，逾期还款违约金917.88元，消费手续费205.56元，合计15235.75元，被告至今未给付此款，已严重失信，故提起诉讼。 被告张君未到庭进行答辩。 根据原告的陈述意见，归纳本案审理重点：一、原告要求本金12093.57元，利息2018.74元，逾期还款违约金917.88元，消费手续费205.56元，合计15235.75元，是否符合法律规定；二、原告要求2020年12月6日之后的利息、逾期还款违约金是否符合法律规定。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院认定如下：1.贷记卡开卡申请表1份、授权书1份、收入证明1份、照片复印件1张；2.基本信息、财务信息表1份。以上证据能够证明宁安农行于2016年1月4日为被告张君办理了卡号为6259960243643137信用卡，卡种为金穗QQ卡，初始额度为16000元，截止到2020年12月6日，被告所持信用卡欠款本金12093.57元，利息2018.74元，逾期还款违约金917.88元，消费手续费205.56元，合计15235.75元。 法庭出示张君户籍档案及法院工作人员调查笔录1份。能证明被告现不在户籍地和住所地居住。 根据当事人当庭陈述和经本院审查确认的证据，本院认定本案事实如下： 2015年12月22日，被告张君在原告处申请办理金穗贷记卡，双方签订合约，2016年1月4日原告为被告办理信用卡，卡号为6259960243643137信用卡，卡种为金穗QQ卡，初始额度为16000元。原告与被告签订了《中国农业银行金穗信用卡领用合约》，合约第四条约定：“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；4.2对当期账单本期发生的预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元，）支付逾期还款违约金。”被告办卡后开始用该卡借款，截止到2020年12月6日共计欠本金12093.57元，利息2018.74元，逾期还款违约金917.88元，消费手续费205.56元，合计15235.75元。另被告现不在户籍地居住，无法取得联系。 本院认为，《中华人民共和国商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则”。本案中，被告张君在填写《中国农业银行金穗信用卡申请表》时已签名确认同意遵守领用协议的各项规则，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条规定：“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持有人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。”可以认定被告张君愿意接受领用合约相关条款的约束，同时原告宁安农行也同意向被告核发信用卡，由此，被告张君与宁安农行之间形成了信用卡合同法律关系。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》是双方真实意思表示，是一种以授信为基础、具有关联信用联系的混合契约，适用合同法的规定，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属于有效契约。被告张君使用信用卡透支消费后未按合同约定履行还款义务，构成违约。故原告要求被告偿还欠款本金12093.57元，利息2018.74元，逾期还款违约金917.88元，消费手续费205.56元，合计15235.75元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 另关于2020年12月6日之后的利息、逾期还款违约金问题。因被告未及时偿还欠款本金，还产生逾期还款及违约责任，故原告要求按照双方约定给付2020年12月6日之后至实际还款日止的利息、逾期还款违约金的请求符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第五条、第三十七条、第四十二条、第五十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 被告张君于本判决发生法律效力之日给付原告中国农业银行股份有限公司宁安市支行欠款本金12093.57元，利息2018.74元，逾期还款违约金917.88元，消费手续费205.56元，合计15235.75元。2020年12月6日之后的利息、逾期还款违约金，按照双方在《中国农业银行金穗信用卡领用合约》中的约定计算至实际还款日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费180元，公告费560元，由被告张君负担。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江 省牡丹江市中级人民法院。 审 判 长  刘瑞成 审 判 员  吴宝民 人民陪审员  王晓娟 二〇二一年五月十七日 法官 助理  陈 琳 书 记 员  金光宇