贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0303民初2782号原告：贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司，住所贵州省遵义市汇川区南京路12号城上城综合大楼，统一社会信用代码：915203017801745376。法定代表人：余文学，职务：董事长。委托诉讼代理人：王小勇，男，汉族，住贵州省遵义市红花岗区，系公司员工。委托诉讼代理人：潘航，男，汉族，住贵州省遵义市汇川区，系公司员工。被告：余美芳，男，汉族，住贵州省遵义市汇川区。被告：廖万春，女，汉族，住重庆市璧山县。原告贵州贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司（以下简称汇川农村商业银行）与被告余美芳、廖万春金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汇川农村商业银行的委托诉讼代理人王小勇、潘航到庭参加了诉讼，被告余美芳、廖万春经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告汇川农村商业银行向本院提出诉讼请求:1、判令被告余美芳、廖万春偿还借款本金200000元及借款还清时的利息（截止2021年2月20日，尚欠贷款本息241576.68元，其中：本金200000.00元、正常期间利息20550.59元、复利3546.2元、罚息17479.89元，从2021年2月21日起，以所欠贷款本金为基数，按照月利率9.49995‰计算罚息；以所欠利息为基数，按照月利率9.49995‰计算复利）；2、被告余美芳、廖万春承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年05月22日，被告余美芳、廖万春与原告贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司团泽支行签订汇农团泽借字[2018]第0556号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，办理2年期贷款200000.00元，贷款到期日2020年05月21日，贷款期间利率6.3333‰，贷款逾期利率9.49995‰，贷款用途为皮鞋经营，该笔贷款采用信用方式发放，原告按合同规定向被告余美芳、廖万春发放了贷款。截止2021年2月20日，尚欠贷款本息241576.68元。经原告多次催收，被告至今仍未履行。为维护原告合法权益，诉至法院，请求依法判决。被告余美芳、廖万春未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年5月18日,原告下属的团泽支行对被告余美芳的信用等级经年审调整为优秀，授信额度确定为20万元，授信有效期限为24月。2018年5月22日，被告余美芳向团泽支行申请借款，借款用途为皮鞋经营，并出具借款申请书与团泽支行，廖万春在申请中以余美芳配偶身份签字。同日，团泽支行（乙方）与被告余美芳（甲方）签订了合同编号为汇农团泽借字【2018】第0556号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，被告廖万春在合同中委托代理人处签名纳印。合同约定在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持，按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以甲方最新收到的《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》记载为准。授信有效期间原则上为2年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》、《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力；乙方确有充分证据证明甲方本身行为或其他因素可能对甲方资信、还款能力等造成重大不良影响的，乙方有权提前收回贷款本息、终止尚未发放的贷款；甲方有下列情形之一的，乙方有权终止向甲方发放授信额度内的贷款，有权提前收回已发放的贷款本息或从甲方在乙方开立的任一账户中直接扣收贷款本息，不需要事先征得甲方同意，1.甲方没有完全履行本协议约定义务的；2.甲方无故逃逸、隐匿、被司法机关关押、逮捕等；3.甲方存在违法经营行为；4.甲方生产经营不正常，资产明显减少，还款能力明显降低，影响贷款偿还的；5.甲方有拒绝接受贷款监督，挪用贷款或转移收入、资产，贷款逾期，拖欠利息等行为；6.其他重大风险事项；甲方不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息，对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；委托代理人廖万春（身份证号码：×××7523）与甲方共同承担债权债务。合同还约定了其他事项。2018年5月22日，团泽支行按约发放了贷款200000.00元，借款借据载明借款月利率为6.3333‰，借款日期为2018年5月22日、到期日为2020年5月21日。借款到期后经原告催收被告仍未还款，原告遂提起诉讼。审理中，原告方明确被告利息付至2018年12月20日，未归还过本金，截止2021年2月20日，被告尚欠本金200000.00元、正常期内利息20550.59元、罚息17479.89元、复利3546.20元。借期内利息按月利率6.3333‰计算、逾期罚息利率及复利均按月利率9.49995‰计算。本院认为：原、被告双方签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约于2018年5月22日发放贷款200000.00元与被告，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条：“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”，本案借款这一法律事实发生在《民法典》施行前，应适用当时的法律法规，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定，原告按约发放了贷款，被告未按约还本付息，已构成违约，现原告主张二被告偿还借款本金200000.00元，因被告廖万春在借款申请中作为余美芳的配偶签字，在借款合同中以委托代理人身份签字，合同中明确约定委托代理人与余美芳共同承担债权债务，综合以上情形，本案借款应为夫妻共同债务，二被告应共同承担还款责任，对原告的前述主张，本院予以支持。关于利息，借款借据载明借期内利率为月利率6.3333‰，贷款逾期的罚息利率为在本合同载明的利率水平上加收50%，应为9.49995‰，对不能按时支付的利息，应按合同约定按罚息利率计收复利，被告利息仅付至2018年12月20日，有欠付利息行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息…”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限偿还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告应按约支付利息、罚息、复利，本案借款到期日为2020年5月21日，则2018年5月22日至2020年5月21日期间的利息应按月利率6.3333‰计算，2020年5月22日起的罚息应按月利率9.49995‰计算至本金付清之日，复利以尚欠利息为基数，按月利率9.49995‰计算至所欠利息付清之日。故对原告主张截止2021年2月20日，被告尚欠正常期内利息20550.59元、罚息17479.89元、复利3546.20元予以确认，支持2021年2月21日起的罚息以尚欠本金为基数，按月利率9.49995‰计算至所欠本金付清之日止，复利以尚欠利息为基数，按月利率9.49995‰计算至所欠利息付清之日止。被告余美芳、廖万春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案依法缺席判决。据此，判决如下：被告余美芳、廖万春在本判决生效后十日内向原告贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司偿还借款本金200000.00元以及利息、罚息、复利（截止到2021年2月20日止的利息为20550.59元、罚息为17479.89元、复利为3546.20元；2021年2月21日起的罚息以尚欠本金为基数，按月利率9.49995‰计算至所欠本金付清之日止，复利以尚欠利息为基数，按月利率9.49995‰计算至所欠利息付清之日止）。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2460.00元（已依法减半收取），由被告余美芳、廖万春承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决书则发生法律效力。本判决发生法律效力后，原告可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审判员  张元书二〇二一年五月二十七日法官助理周倩书记员刘欣