湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0124民初1786号原告：中国工商银行股份有限公司宁乡支行，住所地宁乡市玉潭街道二环西路（嘉诚花园）。负责人：汤之方，系该公司宁乡支行行长。特别授权委托诉讼代理人：谭跃军，男，1963年7月16日出生，汉族，居民，住湖南省，系该公司员工。委托诉讼代理人：卢健秋，湖南恒昌律师事务所律师。被告：石佳，女，1986年1月15日出生，汉族，居民，住长沙市望城区。原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行（以下简称工商银行宁乡支行）与被告石佳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢健秋和被告石佳均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行宁乡支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告石佳签订的编号Ａ:借字湘行宁乡支行2016-2137号《个人购房借款／担保合同》；2.判令被告石佳偿还贷款本金336690.34元，逾期利息19168.90元，本息合计355859.24元（利息暂计至2020年10月29日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日）；3.判令被告石佳承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额5%计提的律师代理费人民币17793元；4.判令原告对被告石佳向原告提供抵押的长沙市望城区××街道××道××段××号××＃××＃栋××室房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令上述被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实与理由：原告与被告石佳于2016年签订编号为Ａ:借字湘行宁乡支行2016-2137号《个人购房借款／担保合同》。双方约定：原告向被告石佳发放贷款370000元整，借款期限20年（即2016年11月29日至2036年22月29日）。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告石佳未依约履行还款义务，截止2020年10月21日止，被告巳经连续14期、累计30期未履行还款义务，拖欠已到期借款本金15031.30元及利息19168.90元。合同第十四条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除借款合同；要求借款人限期纠正违约行为；宣布借款合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。另合同第十七条约定如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费／仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。为确保上述合同的履行，合同约定被告石佳以其位于长沙市望城区××街道××道××段××号××＃××＃栋××室房产设定抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。综上所述，被告的上述行为已严重侵害了原告的合法权益，原告为维护自身的合法权益，特具状诉至法院，请求判如所请。诉讼过程中，原告自愿放弃第一项诉讼请求。被告石佳辩称，答辩人愿意继续还款，但是没有办法一次性还清，一直在与原告律师协商分期，要求原告方提交还款明细，答辩人应该没有累计超过10期偿还借款。就律师代理费没有约定支付标准，没有提交支付凭证，请求法院酌情予以调整。本院经审理认定事实如下：2016年，被告石佳为购买位于长沙市望城区××街道××道××段××号××＃××＃栋××室的房屋，在原告工商银行宁乡支行处办理按揭，双方签订了编号Ａ:借字湘行宁乡支行2016-2137号《个人购房借款／担保合同》，约定贷款金额为370000元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，采用浮动利率。贷款期限为240个月，还款方式为按月等额本息还款。借款人以位于长沙市望城区××街道××道××段××号××＃××＃栋××室的房屋为上述贷款提供抵押担保。合同第十九条约定抵押担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第14.1条约定，发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……下借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……第14.2条约定，发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取以下一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；……第9.1条约定借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第五十二条约定罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。第十七条约定，如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费／仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。合同签订后，原告于2016年11月29日向被告石佳发放了370000元贷款，被告石佳出具借款凭证，载明借款期限为240个月，当前执行利率为年利率4.655%，逾期利率为年利率6.9825%，采用浮动利率，按年次1月1日变动，借款用途为购住房。2017年12月26日，双方办理了抵押权预告登记，不动产登记证明号为湘（2017）望城区不动产证明第0××5号。被告石佳借款后，未依约偿还借款本息，截至2021年4月21日，被告累计35期未履行还款义务，尚欠原告借款本金334654.49元及利息23353.17元。另查明，原告与湖南恒昌律师事务所签订《委托代理协议》，约定湖南恒昌律师事务所委派卢健秋律师在原、被告金融借款合同纠纷一案中担任委托代理人，代理费不超过诉讼标的金额的5%。原告向湖南恒昌律师事务所转账支付律师代理费17793元。上述事实，有原告提交的中国工商银行个人贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、不动产登记证明、历史交易明细、委托代理协议、发票及转账凭证等证据及到庭当事人在庭审中的陈述在卷予以证实，本院予以确认。本院认为：被告石佳与原告签订借款合同，对借款利率、罚息和借款期限的约定系双方当事人真实意思的表示，被告石佳与原告之间形成的金融借款合同关系成立并合法有效，双方权利义务关系明确。原告已按约发放贷款，被告石佳未按照合同约定履行还款义务已构成违约。依据合同的约定,原告有权宣布涉案借款提前到期，要求被告石佳偿还全部借款本金并支付利息、罚息等。故对原告要求被告偿还借款本金及利息诉讼请求，本院予以支持。根据查明的事实，截至2021年4月21日，被告尚欠原告本金334654.49元、利息23353.17元，本息合计358007.66元。关于原告主张的律师费，被告抗辩其标准过高，且截至庭审之日并未支付，所以该律师费并未实际发生，请求法庭予以调整。本院认为，原告为实现债权与湖南恒昌律师事务所签订了委托代理协议、出具了相应的律师代理费发票，并在庭后向本院提交了支付凭证，该笔款项已经实际发生，且该标准不违反规定，为减轻当事人诉累，故对原告要求被告支付律师代理费17793元的诉讼请求，本院依法予以支持。被告石佳自愿以其名下的位于长沙市望城区××街道××道××段××号××＃××＃栋××室的房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，但抵押权预告登记不能产生设定房屋所有权抵押的效力。原告尚未取得该房屋的抵押权，故其要求对该房屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的主张于法无据，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百九十五条及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告石佳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行借款本金334654.49元；二、被告石佳于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行利息23353.17元(已计算至2021年4月21日，后段利息依照合同约定顺延计算至实际给付之日);三、被告石佳于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行律师代理费17793元；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3452元（已减半收取），由被告石佳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  蒋芷华二〇二一年五月十一日书记员  张 亮附相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。