山东省济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁0102民初2514号 原告：上海某某某某银行股份有限公司济南分行，住所地济南市历下区，统一社会信用代码。 负责人：葛某某，行长。 委托诉讼代理人：尹晓琳，女，该银行员工。 委托诉讼代理人：刘俊风，山东众成清泰（济南）律师事务所律师。 被告：秦某某，男，1984年11月22日出生，汉族，户籍地山东省阳谷县，现住山东省阳谷县，公民身份号码。 原告上海某某某某银行股份有限公司济南分行（以下简称上海某某某某银行济南分行）与被告秦某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月21日公开开庭进行了审理。原告上海某某某某银行济南分行的委托诉讼代理人尹晓琳、刘俊风，被告秦某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上海某某某某银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金100000元，截至2020年9月28日的利息616.25元、罚息32846.13元、复利5442.52元，以上本息共计138904.90元；嗣后利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际给付之日止；2.判令被告承担原告为实现债权支出的律师费、案件受理费、财产保全费等诉讼费用。原告当庭将第二项诉讼请求明确为：请求判令被告承担原告为实现债权支出的案件受理费。事实和理由：2016年9月28日，上海某某某某银行济南分行与秦某某在线签订《个人“点即贷”借款合同》，合同对贷款金额、贷款期限、贷款执行利率、罚息及复利计收标准、还款日、违约责任等进行了约定。上述合同签订后，上海某某某某银行济南分行如约履行了放款义务，秦某某未按约定足额向原告还本付息。上海某某某某银行济南分行为维护自身合法权益，现特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告秦某某辩称，首先对借款本金无异议，但是我的征信系统显示该笔贷款已经结清，银行官方网站查询的数据截图也是显示已结清状态；其次原告主张的债权已经超过法定诉讼时效。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年9月28日，上海某某某某银行济南分行（贷款人）与秦某某（借款人）在线签订《个人“点即贷”借款合同》，合同约定：贷款金额100000元，贷款期限1年，自2016年9月28日起至2017年9月28日止，利率执行年利率7.395%，还款方式为分期付息，到期一次还本。第8.1.2约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约；第9.1.1约定对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；第9.1.5约定借款人出现违约事件时，贷款人有权通过各种形式向借款人及担保人追索；第10.2约定借款人在本合同有限期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；第12.10约定逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。 2016年9月28日，上海某某某某银行济南分行发放贷款100000元。秦某某首次逾期日期为2017年5月28日，最后一次还款日期为2017年9月28日。根据上海某某某某银行济南分行提交的催收反馈报告显示，在2017年10月至2017年12月期间，原告委托第三方公司某某（中国）企业管理咨询有限公司济南分公司向秦某某进行催收；在2017年12月至2018年1月期间、2018年8月分别委托第三方公司深圳某某某某投资有限公司山东分公司向秦某某进行催收。上海某某某某银行济南分行于2020年9月22日在山东法制报刊登债权催收公告，向秦某某进行催收。 根据上海某某某某银行济南分行提交的被告欠款明细表及期次还款本息表载明，截至2020年9月28日，秦某某剩余未还本金为100000元、期内利息563.08元、罚息32846.13元。 根据被告提交的某某银行官方网站查询记录截图及秦某某个人信用报告显示，涉案贷款已结清。 本院认为，秦某某与上海某某某某银行济南分行签订的《个人“点即贷”借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同的约定履行义务。秦某某在签订合同后向上海某某某某银行济南分行申请贷款，上海某某某某银行济南分行按约定发放了贷款，但秦某某未按时足额还款，秦某某已构成违约。根据《中华人民共和国民法典》第一百九十五条第一款规定：权利人向义务人提出履行请求，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算。《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第八条规定：“具有下列情形之一的，应当认定为民法典第一百九十五条规定的‘权利人向义务人提出履行请求’，产生诉讼时效中断的效力：……（二）当事人一方以发送信件或者数据电文方式主张权利，信件或者数据电文到达或者应当到达对方当事人的；（四）当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的，但法律和司法解释另有特别规定的，适用其规定。”根据上海某某某某银行济南分行提交的催收报告以及在山东法制报刊登的债权催收公告，本案并未超过诉讼时效。现上海某某某某银行济南分行依据合同约定要求秦某某支付剩余贷款本金100000元、罚息32846.13元，理由正当，本院应予支持。根据期次还款本息表显示，被告秦某某剩余期内利息为563.08元，对于上海某某某某银行济南分行超出部分的诉讼请求，本院不予支持。 对上海某某某某银行济南分行主张的嗣后罚息及复利，根据《个人“点即贷”借款合同》的约定，罚息的年利率=合同执行的年利率×（1+50%），即7.395%×（1+50%）=11.0925%。故，上海某某某某银行济南分行所主张的罚息以100000元为基数，自2020年9月29日起至实际给付之日止，按年利率11.0925%计算的诉讼请求，于法有据，本院应予支持。上海某某某某银行济南分行要求按照罚息年利率的标准对秦某某应付未付利息计收复利，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定:“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”秦某某应付未付的期内利息为563.08元，故上海某某某某银行济南分行主张的复利应以563.08元为基数，自2017年9月29日起至实际给付之日止，按年利率11.0925%计算，对于上海某某某某银行济南分行超出部分的诉讼请求，本院不予支持。 对于被告所称的涉案贷款已结清的答辩意见，经本院向上海某某某某银行济南分行核实，涉案贷款之所以显示已结清状态系原告系统内部核销，因此显示欠款本息为零，且根据秦某某的账户流水以及欠款期次表显示，秦某某从2016年10月28日起，每月偿还利息616.25元，2017年9月28日偿还最后一期利息53.17元，之后未偿还过涉案本息，故本院对秦某某对涉案贷款本息已经结清的答辩意见不予认可。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 被告秦某某于本判决生效之日起十日内向原告上海某某某某银行股份有限公司济南分行偿还贷款本金100000元； 被告秦某某于本判决生效之日起十日内向原告上海某某某某银行股份有限公司济南分行偿还期内利息563.08元、罚息32846.13元； 三、被告秦某某于本判决生效之日起十日内向原告上海某某某某银行股份有限公司济南分行支付嗣后罚息（以100000元为基数，自2020年9月29日起至实际给付之日止，按年利率11.0925%计算）； 四、被告秦某某于本判决生效之日起十日内向原告上海某某某某银行股份有限公司济南分行支付嗣后复利（以563.08元为基数，自2017年9月29日起至实际给付之日止，按年利率11.0925%计算）； 五、驳回原告上海某某某某银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3078元，减半收取计1539元，由被告秦某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉费， 上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  于骐宁 二〇二一年五月十日 书记员  王玉莺