广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初6812号原告：中国农业银行股份有限公司南海九江支行，住所地广东省佛山市南海区九江镇下北管理区×××农行南海九江营业所首层、夹层，统一社会信用代码914×××××××××××035K。负责人：徐斌，任行长。委托诉讼代理人：莫文政，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈子聪，广东禅都律师事务所律师。被告：李德，男，1978年2月13日出生，汉族，住广东省惠来县×××××××××××××之8，公民身份号码445××××××××××××076。被告：王秀虹，女，1983年5月20日出生，汉族，广东省惠来县×××××××××××××之8，公民身份号码445××××××××××××685。原告中国农业银行股份有限公司南海九江支行诉被告李德、王秀虹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案受理后，依法适用简易程序于2021年4月12日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈子聪、两被告均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李德立即向原告偿还借款本金601138.93元、利息10977.55元、罚息139.18元、复利172.23元（其中利息、罚息、复利暂计算至2021年1月1日，从2021年1月2日至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利；如遇基准利率调整，罚息利率自基准利率调整之日起相应调整）；2.请求判令被告王秀虹对上述债务承担连带清偿责任;3.判令原告对被告李德、王秀虹提供的抵押物(位于佛山市南海区×××××××××××××××××××的房产）[不动产登记证明号：粤（2019）佛南不动产证明第0×××××××××3号]经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2017年5月15日，原告与被告李德、王秀虹签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440×××××××××××745），约定:被告李德向原告借款670000元。截止至2021年1月1日，被告李德尚欠本金601138.93元、利息10977.55元、罚息139.18元、复利172.23元，其中采取浮动利率，利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%，如遇基准利率调整，从次年1月1日起执行最新利率标准，利息按月计付；采取等本递减还款的方式；每期末月的借款发放对应日为被告还款日。如被告李德逾期还款，原告有权以未按时归还的借款本金为基数在原贷款利率水平上加收50%计收罚息，逾期期间，罚息利率自基准利率调整之日起调整。对应付未付利息，原告有权依据合同第11.3条约定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告李德已出现连续90天以上逾期记录，按合同1.4.2条约定，原告有权取消利率下浮或减点，并自逾期之日起将合同项下执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。被告李德、王秀虹以位于佛山市南海区×××××××××××××××××××的房产[不动产登记证明号：粤（2019）佛南不动产证明第0112643号]为上述借款提供抵押担保，原告有权对该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。《合同》还约定，若被告提供的抵押物在担保期间被查封、扣押、监管或被采取其他强制措施，原告有权行使抵押权，以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿用于归还本金、利息、罚息、复利或实现债权、抵押权的费用。被告王秀虹出具《共同还款责任承诺书》，承诺对本案借款承担共同还款责任。共同还款责任的范围包括案涉合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用。原告多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约.综上所述，原告为保障自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。两被告发表答辩意见如下：对借款本金及欠款事实均无异议，两被告没有提交证据。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，两被告亦无异议，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实.另查明：原告起诉后，本院按当事人约定地址和联系方式向被告刘伟斌邮寄送达本案应诉材料，邮件于2021年3月22日被签收。本院认为，原告、被告李德之间的借款合同关系合法有效。被告在履行借款合同的过程中，多期未按期足额偿还借款本息，已属违约，原告有权依约定请求本案贷款提前到期。原告现以诉讼方式主张本案贷款提前到期，故本院认定本案贷款于本院向被告李德送达起诉状副本之日即2021年3月22日提前到期，被告李德应立即偿还案涉贷款的全部本金并按约定计付利息、罚息和复利。原告在本案中主张的计至2021年1月1日的贷款本金、利息、罚息金额，本院予以确认。对于复利的金额，原告主张176.23元，与其提交的截至《欠本金及利息情况表》所载金额172.06元不符，本院仅确认原告提交的上述情况表中的金额。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。同时，约定的抵押房产已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对被告李德提交的抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。关于被告王秀虹的责任，经查，原告举示《共同还款责任承诺书》反映，被告王秀虹自愿对李德案涉合同项下的债务承担清偿责任，构成债的加入，本院对原告此项诉请予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》（1999年10月1日施行）第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》（2007年10月1日施行）第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条的规定，判决如下：一、被告李德、王秀虹应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金601138.93元及相应的利息10977.55元、罚息139.18元、复利172.06元（前述利息、罚息和复利暂计至2021年1月1日，自2021年1月2日起，分别以本金601138.93元、利息10977.55元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止；期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息利率于次年1月1日相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海九江支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海九江支行对被告李德提供的抵押物位于广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××的不动产[不动产登记证明号：粤（2019）佛南不动产证明第01×××××××××号]以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计4962.14元、财产保全费3582.14元，合计8544.28元（原告已预交），由两被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  梁宁二〇二一年五月二十八日书记员  罗婷