贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初6519号原告：中国银行股份有限公司安顺分行统一社会信用代码：915204006225210461。负责人：胡茜，职务：行长住所：贵州省安顺市西秀区。委托代理人：胡玉兰，贵州蕴诚律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托代理人：张露萍，贵州蕴诚律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：杨秋衡，男，回族，1990年10月19日生，户籍地址：贵州省安顺市西秀区。被告：金琼，女，汉族，1987年2月11日生，现住址：贵州省安顺市西秀区。被告：贵州安顺家喻房地产开发有限公司住所：贵州省安顺市西秀区北航路与**路交叉口北侧家喻五洲（F2-2-9地块）西班牙******。法定代表人：胡家玉，系公司执行董事。委托代理人：王亚君，代理权限：特别授权。原告中国银行股份有限公司安顺分行与被告杨秋衡、金琼、贵州安顺家喻房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张露萍、被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司（以下简称家喻房开公司）委托诉讼代理人王亚君到庭参加诉讼。被告杨秋衡经本院合法（传票）传唤、被告金琼经本院合法（公告）传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司安顺分行提出诉讼请求：一、判令解除原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》；二、判令被告杨秋衡、金琼归还原告贷款余款本金人民币454305.44元，并按双方签订的《个人一手房贷款合同》约定的方法自逾期之日至贷款本息实际还清之日止计算利息、罚息偿还给原告（截止至2020年5月29日利息、罚息为1848.41元）；三、判令被告杨秋衡、金琼承担原告的律师代理费；四、判令被告贵州家喻房地产开发有限公司对第一、二、三项请求中被告杨秋衡、金琼尚欠的贷款本金、利息、罚息、律师费承担连带保证责任；五、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2017年5月19日，被告杨秋衡、金琼购买贵州家喻房地产开发有限公司开发的家喻五洲2号楼1单元7层2号、总价622855元的房屋一套。并于2017年6月5日与原告中国银行股份有限公司安顺分行（以下简称中国银行）签订《个人一手住房贷款合同》（以下简称贷款合同）一份，向原告贷款498000元以支付房款，贷款期限为20年，合同约定：1、贷款利率按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率计算，还款采用每月等额本息还款法按月还款（具体详见贷款合同）；2、约定了未归还本息需支付罚息的计算方法；3、约定了当被告杨秋衡、金琼不履行还款义务时，原告追回贷款本息产生的律师代理费、诉讼费等费用由被告杨秋衡、金琼承担；4、被告贵州家喻房地产开发有限公司对此贷款提供阶段性连带责任保证。贷款合同签订后，原告于2017年8月3日根据合同约定如期如数向被告贵州家喻房地产开发有限公司放款498000元。被告杨秋衡、金琼偿还33期，其中被告贵州家喻房地产开发有限公司为其代还期，从年月到年月，代还总金额：元。现借款人已出现多期未还款现象，经原告工作人员催收也迟迟不见还款，表明其已无还款意愿。截止至2020年5月29日止，被告杨秋衡、金琼尚欠原告本息共计：456153.85元。被告贵州家喻房地产开发有限公司经工作人员告知也未承担连带担保责任。为使原告能及时追回余款，维护原告合法权益，根据贷款合同的约定，原告向贵院提起诉讼，望判如所请。被告家喻房开公司辩称：我们公司提供的是阶段性连带担保责任，介于被告杨秋衡、金琼不来配合我们公司办理不动产产权证书和相关抵押手续，我们也是迫于无奈，请求法院依法审理案件。被告杨秋衡、金琼未答辩，也未出庭辨认原告所举证据的真实性。当事人在举证期限内提交了以下证据：原告提交的原告的营业执照、法定代表人身份证、法定代表人身份证明复印件、被告杨秋衡、金琼身份证及结婚证复印件、被告贵州家喻房地产开发有限公司企业信息查询打印件、商品房买卖合同、个人一手住房贷款合同、借款借据复印件、中国银行贷款放款凭证、被告贷款已还款明细清单、被告房开公司代还银行流水、按账户余额查询剩余还款计划复印件、案涉商品房预售合同备案登记表、不动产登记证明复印件、催收台账复印件，被告家喻房开公司提交了被告房开公司代还银行借款凭证复印件等证据在卷佐证，并经庭审质证、认证，足以采信。原告提交的委托代理合同复印件，拟证明原告因本案聘请律师进行诉讼，并支付律师费的事实，被告家喻房开公司无异议，本院认为：因原告未提交实际支付律师费的票据，具体金额不能确定，故本院对该证据的证明目的不予采信。本院认定事实如下：2017年5月19日，被告杨秋衡、金琼购买被告家喻房开公司开发的家喻五洲7号地2栋1-7-2号房屋一套，总价款622855元，首付124855元，余款498000用银行按揭方式支付。2017年6月5日，被告杨秋衡、金琼、家喻房开公司与原告签订编号为2017年01字第0308号《个人一手住房贷款合同》，合同约定：杨秋衡、金琼贷款金额人民币498000元整，贷款期限240个月，用于购买位于家喻五洲7号地2栋1-7-2号房屋一套。贷款利息为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，按月等额本息还款，每期还本息金额为3251.16元。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款受托支付到家喻房开公司133032657669账户。合同通用条款第三条约定：借款人违约事件及处理：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按约定归还贷款本息；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失。第四条约定：若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起或自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋预告抵押登记手续之日起（具体见本合同附件1第五款），保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。附件一第五款约定：保证人（开发商）提供阶段性担保。若保证人提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。贷款合同签订后，原告于2017年8月3日将贷款人民币498000元划入被告家喻房开公司的账号，借款借据载明执行利率为月利率4.0833‰。被告杨秋衡、金琼从2019年12月之后未按约定足额偿还贷款本息，后由被告家喻房开公司为其向原告代偿至2021年4月1日的借款本息43063.91元。截止2021年5月8日止，被告杨秋衡、金琼尚欠原告借款本金438622.82元，利息1736.22元，罚息9.46元，贷款已还款明细清单载明执行利率为年利率4.75%。另查明：家喻五洲7号地2栋1-7-2号房屋尚未办理房屋所有权登记及他项权证。本院认为：被告杨秋衡、金琼、家喻房开公司与原告签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告于2017年8月3日将贷款人民币498000元划入被告家喻房开公司的账号。被告杨秋衡、金琼从2019年12月后未足额偿还贷款，显属违约，应当承担违约责任。《个人一手住房贷款合同》约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。合同通用条款约定：三、借款人违约事件及处理：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按约定归还贷款本息；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。故原告诉请解除原告与被告杨秋衡、金琼、家喻房开公司签订的《个人一手住房贷款合同》、诉请被告杨秋衡、金琼偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。截止2021年5月8日止，被告杨秋衡、金琼尚欠原告借款本金438622.82元，利息1736.22元，罚息9.46元，2021年5月9日起的利息以差欠的借款本金为基数，按年利率7.125%（4.75%×1.5）计算至借款清偿完毕之日止。原告诉请要求被告家喻房开公司对上述债务承担连带偿还责任，因被告家喻房开公司作为保证人提供了阶段性连带责任保证，目前尚在保证期间，且未按合同约定办理本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证，故该请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告诉请被告杨秋衡、金琼承担本案律师费的诉讼请求，因律师费尚未实际产生，故对该诉请本院不予支持。被告杨秋衡、金琼经本院合法传唤不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司安顺分行与被告杨秋衡、金琼、贵州安顺家喻房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》；二、由被告杨秋衡、金琼在本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司安顺分行偿还借款本金人民币438622.82元及利息、罚息（截止到2021年5月8日的利息为人民币1736.22元、罚息为人民币9.46元，2021年5月9日起的罚息以借款本金438622.82元为基数，按年利率7.125%计算支付，利随本清）；三、被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果未按本判决履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币8142元，由原告中国银行股份有限公司安顺分行承担人民币237元，由被告杨秋衡、金琼、贵州安顺房地产开发有限公司承担人民币7905元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在判决生效履行期限满后二年内，向本院申请强制执行。审 判 长  张红文人民陪审员  张武琴人民陪审员  方 萍二〇二一年五月十日法官助理包欣书记员杨恒