重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）渝0112民初8891号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑银，重庆迈纵律师事务所律师。 被告：龚成均，女，1972年2月14日出生，汉族，住重庆市渝北区。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告龚成均保险纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序于2021年4月20日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人熊亚利、郑银到庭参加诉讼，被告龚成均经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计17165.09元（包括本金16787.3元、利息285.85元和罚息91.94元）；2.判令被告向原告支付逾期保费4851.11元；3.判令被告向原告支付违约金（以保险理赔款17165.09元为基数，自2018年4月28日起按年利率24%计算至款项还清之日止）。本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年9月7日，被告与重庆银行股份有限公司重大支行签订《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，约定该行向被告提供贷款7万元，分36期按月等额还本付息，被告就上述贷款向原告投保信用保证保险，约定每月支付原告保险费1330元，并对逾期支付的违约责任进行了约定。后因被告未按约向银行归还贷款，原告于2018年4月28日向被保险人重庆银行股份有限公司重大支行支付理赔款17165.09元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务无果。另被告未按约支付保险费，故起诉。 被告龚成均未作答辩。 原告围绕诉讼请求向本院举示了《贷款合同》、借款借据、保证保险保险单、贷款基本信息、系统截图、代偿债务人确认书、通知书。本院认为，原告举示的证据真实、合法且与本案有关联，依法予以采信。 根据本院确认的证据并结合当事人陈述，本院认定事实如下： 2015年9月6日，原告中国平安财产保险股份有限公司向被告龚成均出具《平安个人贷款保证保险保险单》（保单号11894112600002467359），主要约定：1.投保人龚成均，被保险人重庆银行股份有限公司重大支行；2.保险金额：83230元，自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；3.每月保险费金额1330元，每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；4.投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；5.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等6.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 同日，原告中国平安财产保险股份有限公司向被告龚成均出具《贷款还款计划》（含保费），主要载明：贷款金额7万元，银行年利率7%，贷款期限36期，另载明了每月应还本金、利息、保费金额。被告龚成均在下方签署“以上阅读清楚，龚成均”。 2015年9月7日，重庆银行股份有限公司重大支行（甲方、贷款人）与被告龚成均（乙方、借款人）签订《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，主要约定贷款人同意向借款人发放购物消费贷款7万元，贷款期限36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5%（上/下）浮40%执行，本合同项下首期贷款执行年利率为7%，还款方式为等额本息，逾期还款应按执行利率上浮50%计收罚息和复利。 同日，重庆银行股份有限公司重大支行向被告龚成均发放贷款7万元。 重庆银行股份有限公司重庆支行向原告出具的“代偿债务确认书”载明：个人消费信贷保证保险（11894112600002467359）保险单项下的代偿款17165.09元重庆银行股份有限公司重庆支行已于2018年4月28日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下全部索赔。重庆银行股份有限公司重庆支行向被告龚成均发送了“代偿债务通知书”，告知其原告已代其偿还贷款本息17165.09元的事项。 另查明，被告龚成均自2018年1月7日起未按期交纳保险费，其中2018年1月7日交纳保费101.87元、2018年3月7日交纳保费98元、2018年3月8日交纳保费1200元、2018年3月21日交纳保费0.02元，共计1399.89元，此后被告未再支付。 庭审中，原告称其承担的是没有反担保的信用保证担保，风险较大，故双方约定保费为每月固定1330元，并不随着债务的清偿而减少。保险单约定的违约金为日千分之一计算，现原告主动将其标准降低为年利率24%，原告作为金融机构，该标准并未违反法律强制性规定，且原告承担保险责任后，并未向其付款，被告逾期时间较长，原告资金成本损失较大。 本院认为，被告就其向重庆银行股份有限公司重大支行的7万元贷款向原告投保信用保证保险，原告接受并向被告出具《平安个人贷款保证保险保险单》。根据保险单约定，保险人理赔后有权要求投保人归还全部理赔款和未付保费。本案中，被告自2018年2月7日未按时足额偿还贷款本息及支付保费，原告代被告向重庆银行股份有限公司重大支行的支付了贷款本息17165.09元，有权向被告追偿，故原告请求被告支付理赔款17165.09元，本院予以支持。 关于被告欠付的保险费金额问题。根据双方约定，被告每月需向原告交纳保费1330元，但被告自2018年1月7日起未按时足额缴纳保费，该日之后共计交纳保费1399.89元，扣除2018年1月保费1330元后，余款69.89元应抵扣2018年2月的保费。 按此计算，被告欠付原告2018年2月保费1260.11元（1330元69.89元）、2018年3、4月保费2660元及2018年4月8日至2018年4月28日期间的保费为931元（1330元/月×21÷30），以上共计4851.11元。 关于原告请求被告以保险理赔款17165.09元为基数，按年利率24%计算逾期利息至付清时止的诉讼请求。因被告未在原告理赔之日起30日内支付原告全部理赔款，故按约被告应自原告理赔当日（即2018年4月28日）起以欠付的理赔款为基数，按日千分之三标准计收违约金，本案原告自愿调整为按年利率24%计算违约金，系其对自身权利的处分，本院予以支持。 据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告龚成均自本判决生效之日五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款17165.09元； 二、被告龚成均自本判决生效之日五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费4851.11元； 三、被告龚成均自本判决生效之日五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以17165.09元为基数，自2018年4月28日起按年利率24%计算至付清时止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费565.62元，减半收取282.81元，由被告龚成均负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 赵金阁 二〇二一年五月八日 法官助理 张瑞涛 书 记 员 阳婷婷