贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0303民初3426号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴芸倩，贵州文熙律师事务所律师。被告：黄兴，男，汉族，住贵州省遵义市汇川区。被告：杨拉拉，女，汉族，住贵州省桐梓县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）诉被告黄兴、杨拉拉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人吴芸倩到庭参加了诉讼，被告黄兴、杨拉拉经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告黄兴于2019年9月10日签订的《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》。2、判决两被告立即向原告偿还贷款本金186883.15元，并从2020年6月1日起至付清贷款本金186883.15元之日止，按照年利率24%支付利息、滞纳费（截至2021年1月1日，已产生利息、滞纳费26662元）；3、判决原告对被告抵押担保的位于遵义市汇川区［黔（2018）遵义市不动产权第0007835号］房屋折价、变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。4、判决两被告支付原告为实现债权产生的律师费5607.00元。5、本案的诉讼费、公告费等由两被告承担。事实和理由：2019年9月10日，被告黄兴向原告申请贷款，双方在遵义市汇川区签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，合同编号为2019年消借第0829004539号，约定：原告贷款给被告用于购买家具家居，贷款年利率为16.44%，逾期滞纳费为逾期时贷款余额的日万分之五；原告有权要求被告赔偿原告因实现债权产生的律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等相关费用损失，因合同发生纠纷由合同签订地人民法院管辖。2019年9月11日，被告黄兴提供其与妻子杨拉拉名下位于贵州省遵义市汇川区房屋作为贷款的抵押物，并在遵义市自然资源局办理了黔（2019）遵义市不动产证明第××号抵押登记。同时，被告杨拉拉向原告出具《共同还款承诺书》，自愿对被告黄兴所借款项本息、费用承担共同还款责任。2019年9月19日，原告依约发放信用贷款200000.00元给被告使用。现被告已归还本金13116.85元，支付利息10171.66元。从2020年6月1日起，被告未按约定还款，截至2021年1月1日，被告已逾期达7个月之久，剩余贷款本金186883.15元未归还，且已产生利息、滞纳费26662元。两被告的行为已严重违约，原告有权提前收回贷款，并要求两被告承担相应责任。为维护原告合法权益，诉至法院，望判如所请。被告黄兴、杨拉拉未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年9月10日，被告黄兴（乙方、借款人）、杨拉拉（丙方、抵押人、抵押房产共有人）与原告中银消费公司（甲方、贷款人、抵押权人）签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》（合同编号：2019年消借第0829004539号），约定:被告黄兴（乙方）向原告中银消费公司（甲方）贷款200,000.00元用于家具家居消费，使用期限为实际放款日起36个月，贷款执行固定年化利率16.44%；逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额0—10000元的每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000-20000元的每日滞纳费10元……逾期时贷款余额50000-60000元的每日滞纳费30元，更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款方式以自动扣款形式进行,自动扣款日为每月最后一日，月结还款方式为等额本息方式，乙方使用提前预约还款方式；未按期归还贷款本息视为违约，甲方有权在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款；甲方有权宣布乙方与甲方之间在其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，终止或解除本合约，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费……等）；丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款，甲方在本合约项下对乙方采取的违约措施，均适用于丙方；一旦因本合约发生任何纠纷而诉诸法院，本合约所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。合约还约定了其他事项。2019年9月6日，被告杨拉拉还出具共同还款承诺书与原告，载明与被告黄兴系夫妻关系，因黄兴向原告申请“新易贷-乐享贷”并签署《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，承诺同意与借款人黄兴共同承担还款义务，负责共同偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止等。2019年9月19日，黄兴、杨拉拉向原告申请新易贷用款金额200000.00元，同日，原告中银消费金融有限公司向被告黄兴发放了贷款200000.00元。被告向原告借款后共计归还本金13116.85元，并从2020年6月1日开始逾期，至今未再归还本金、利息等。现原告以被告尚欠借款本金186883.15元及相关利息、滞纳费为由向法院提起诉讼。2019年9月17日，被告黄兴、杨拉拉将其名下共有的位于贵州省遵义市汇川区房屋［不动产权号：黔（2018）遵义市不动产权第0007835号、不动产登记证明号：黔（2019）遵义市不动产证明第××号］向原告提供抵押，并办理了抵押登记，抵押期限自2019年8月29日起至2022年8月29日止，抵押金额20万元。被告还于2015年5月21日与案外人交通银行遵义分行签订《个人房产抵押贷款合同》，将该房抵押给交通银行遵义分行，并于2018年5月2日办理了抵押登记，抵押金额为51万元。另查，2021年2月9日，原告与贵州文熙律师事务所签订《诉讼合作协议》及《诉讼合作补充协议》，约定将含本案在内的民事案件委托贵州文熙律师事务所代为办理诉讼催收业务，其中贵州文熙律师事务所收取本案的律师代理费为5606.00元。上述事实，有《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》、《[新易贷]用款申请表》、《[新易贷-乐享贷]贷款正式申请表》、告客户书、共同还款承诺书、消费及还款记录、不动产权证、不动产抵押登记证明、《诉讼合作协议》、《诉讼合作补充协议》、增值税普通发票、付款回单、《个人房产抵押贷款合同》、贵州省不动产登记查询结果等证据及原告当庭陈述予以佐证，足以认定。本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告黄兴、杨拉拉签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，合法有效。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”、《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。按合约约定，被告未按期归还贷款本息的，原告有权甲方有权宣布乙方与甲方之间在其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，终止或解除本合约。被告于2020年6月1日起逾期，至今仍未按期足额归还贷款本息，其以自己的行为表明不履行主要债务，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或以自己的行为表明不履行主要债务；…”之规定，现原告要求解除与被告黄兴、杨拉拉于2019年9月10日签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，符合法律规定，本院予以支持。根据双方签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》及共同还款承诺书，可以确认被告杨拉拉应与黄兴共同承担还款责任。现二被告尚欠原告借款本金186883.15元，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定，原告要求被告黄兴、杨拉拉偿还尚欠借款本金186883.15元，本院予以支持。原告主张被告在年利率24%范围内支付逾期利息及滞纳费，符合《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，故对原告主张被告黄兴、杨拉拉支付自2020年6月1日起至借款付清之日至按年利率24%计算的逾期利息、滞纳费的诉讼请求，予以支持。关于原告主张的抵押物优先受偿权，经查，被告向原告提供抵押担保的位于贵州省遵义市汇川区房屋在抵押登记给原告前，已将该房抵押给了案外人交通银行遵义分行，并办理了抵押登记，原告的抵押权成立在后，属第二顺位抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿…”、第一百九十九条“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。”之规定，原告就上述抵押物行使优先受偿权应当在案外人交通银行遵义分行的抵押权实现后才能行使。关于原告要求被告黄兴、杨拉拉支付律师费，符合双方的约定，且原告已实际支付，本院予以支持，原告主张5607.00元，但实际支付5606.00元，故本院支持5606.00元。被告黄兴、杨拉拉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院依法缺席判决。据此，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告黄兴、杨拉拉于2019年9月10日签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》；二、被告黄兴、杨拉拉于本判决生效后十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金186883.15元及逾期利息、滞纳费（逾期利息、滞纳费以尚欠本金为基数，自2020年6月1日起按年利率24%计算至借款本金付清之日止）；三、若被告黄兴、杨拉拉未按时履行第二判项，原告中银消费金融有限公司对被告黄兴、杨拉拉提供抵押担保的位于贵州省遵义市汇川区房屋［不动产权号：黔（2018）遵义市不动产权第0007835号、不动产登记证明号：黔（2019）遵义市不动产证明第××号］在案外人交通银行遵义分行就前述抵押物行使抵押权受偿后，对该抵押物剩余部分享有优先受偿权；四、被告黄兴、杨拉拉于本判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费5606.00元；五、驳回原告中银消费金融有限公司的其余诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2080.00元（已依法减半收取）由被告黄兴、杨拉拉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决书则发生法律效力。本判决发生法律效力后，原告可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审判员  张元书二〇二一年五月二十五日法官助理周倩书记员刘欣