江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0682民初589号原告：江苏如皋农村商业银行股份有限公司白蒲支行，统一社会信用代码91320682573848690A，住所地如皋市白蒲镇蒲盛新村惠蒲新世纪商业A幢蒲盛路9号1室、1幢商业并联店01、02、03室。负责人：汤晓建，行长。委托诉讼代理人：陈旭（特别授权），江苏如皋农村商业银行股份有限公司白蒲支行员工。被告：马晓娟，女，1971年10月16日生，汉族，住如皋市。原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司白蒲支行（以下简称白蒲支行）与被告马晓娟信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告白蒲支行的特别授权委托诉讼代理人陈旭到庭参加诉讼，被告马晓娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告白蒲支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告贷款本金19983.02元、至2020年10月19日止的利息2233.77元及违约金2284.11元；2、要求被告给付原告至全部欠款给付完毕之日止的利息及违约金；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2011年5月9日向原告申请额度为20000元的圆鼎贷记卡一张，至2020年10月19日止，被告贷记卡内欠款为24500.90元，形成逾期，已构成违约。被告马晓娟未应诉答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：2011年4月11日，被告马晓娟向原告申请办理人民币贷记卡（金卡）一份，申请额度为人民币5万元。被告在填写《江苏如皋农村商业银行贷记卡个人申请表》时，在该表“持卡人声明”下方主卡申请人处签名，并明确表示：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。持卡人声明下方载明：“本人完全知悉并保证遵守《江苏省农村信用社圆鼎贷记卡个人领用合约》，同意将《江苏省农村信用社圆鼎贷记卡个人领用合约》作为本申请表的附件，自申请人在申请表上签字并经贵行审批同意发卡后，自动对本申请人及贵行生效。”该申请表后附有《江苏省农村信用社圆鼎贷记卡收费表》、《圆鼎贷记卡领用合约》。圆鼎贷记卡领用合约载明：江苏如皋农村商业银行（下称甲方）与江苏如皋农村商业银行贷记卡申领人（下称乙方）第二条贷记卡的使用1.贷记卡只限于乙方及其副卡持卡人进行购买商品、接受服务消费、转账或提取现金。乙方及其副卡持卡人不得将贷记卡用作任何其他用途，尤其不得用作任何违法用途。第三条贷记卡的收费1.甲方核准发给贷记卡后，乙方激活卡使用。乙方应按甲方的规定缴纳年费，年费一经收取，不予退还：……个人金卡主卡120元/年……；2.乙方及其副卡持卡人的消费交易由银行记账日至到期还款日为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还全部款项，无须支付消费交易的利息。3.乙方及其副卡持卡人以贷记卡在自动柜员机或银行柜台提取现金或转账，境内预提现金或转账出个人账户手续费按交易金额的1%收取，最低3元。……提现交易如使用信用额度不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止。甲方按月计收复利。……第四条贷记卡的对账单和还款方法……2.乙方收到对账单应核实对账单内容，并可在交易日起60天内向甲方提出异议，否则视同其已认可全部交易。3.乙方每期最低还款额指发卡机构规定的持卡人透支后应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的10%，所有利息，超过信用额度的透支金额，取现本金和费用，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。4.乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款日止的应付利息，应付利息按月计收复利。5.乙方如未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……《江苏省农村信用社圆鼎贷记卡收费表》中载明：透支利息按日万分之五计收，并按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币1元。申请表填好后，原告审核后，于当日同意向被告发放信用额度为2万元、主卡卡号为62×××00的贷记卡。自2012年7月21日至2017年4月17日止，被告持62×××00号的贷记卡从事购货、预借现金等业务，并按期偿还所有欠款。2017年4月18日，被告持贷记卡消费20000元，此后未再使用信用卡从事消费、提现等业务，亦未主动还款。原告主动扣除上期还款剩下的余额后，被告下欠透支本金19983.02元，原告于2021年1月13日诉来本院，要求判如所请。审理中，原告要求按照日万分之五的利率计算本金19983.02元及利息2233.77元自2020年10月20日至款还清之日止的利息，要求每月按照上月未还本金及未还利息总和的5%计算自2020年10月20日至款还清之日止的违约金。以上事实，有被告身份证复印件、《江苏如皋农村商业银行贷记卡个人申请表》、《江苏省农村信用社圆鼎贷记卡收费表》、《圆鼎贷记卡领用合约》、卡号为62×××00贷记卡自2012年7月21日至2017年4月18日止的交易明细查询单和原告的陈述在卷佐证。本院认为，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案被告向原告申请贷记卡的事实发生在民法典施行之前，故本案应适用当时的法律、司法解释的规定。依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告向原告申请办理贷记卡后，原告经审查同意发放其额度为2万元的贷记卡，双方即建立了信用卡合同关系。原告发放了贷记卡给被告，被告应当按照《圆鼎贷记卡领用合约》的约定及时归还各期欠款。至2020年10月19日止，被告欠原告贷款本金19983.02元及利息2233.77元事实存在，被告逾期不还，应承担该纠纷的全部责任。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。被告于2017年4月18日消费20000元，但原告在2017年1月1日之后未与其协商约定是否收取逾期付款的违约金，现原告依据此前制定的《圆鼎贷记卡领用合约》主张逾期付款的违约金无法律依据，故本院对原告主张的逾期付款违约金不予支持。被告无正当理由未到庭，视为其放弃相应的诉讼权利，不利的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告马晓娟偿还原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司白蒲支行透支款本金19983.02元及至2020年10月19日止的利息2233.77元。二、被告马晓娟支付原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司白蒲支行自2020年10月20日起至实际给付之日止，按日利率万分之五计算本金19983.02元的逾期利息。三、被告马晓娟支付原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司白蒲支行自2020年10月20日起至实际给付之日止，按日利率万分之五计算利息2233.77元的复利。上述一、二、三项，于本判决生效后立即履行。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司白蒲支行的其他诉讼请求。案件受理费410元，由被告马晓娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费410元（该院开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号46×××65）。审 判 长  周 云人民陪审员  张宽银人民陪审员  环爱云二〇二一年五月十四日法官 助理  江丽南书 记 员  马楠楠