通辽铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2021）内7104民初54号 原告：杨航，男，1988年10月9日出生，蒙古族，通辽市中兴房地产开发有限公司员工，现住内蒙古自治区通辽市，公民身份号码×××。 委托诉讼代理人：侯倩妮，内蒙古众求律师事务所律师。 被告：泰康人寿保险有限责任公司内蒙古分公司。 负责人：向勉，该公司总经理。 委托诉讼代理人：崔柳，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：金星，内蒙古爱原律师事务所律师。 原告杨航与被告泰康人寿保险有限责任公司内蒙古分公司(以下简称泰康人寿保险内蒙古公司)人身保险合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨航及其委托诉讼代理人侯倩妮，被告泰康人寿保险内蒙古公司的委托诉讼代理人崔柳、金星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杨航向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令解除原、被告之间签订的保险单号码为18229781号的保险合同；二、请求法院判令被告立即返还原告已经交纳的保险费共计36,010元；三、诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年12月31日，原告作为投保人，为被保险人杨宇康(原告儿子)与被告签订保险单号码为18229781号泰康鑫福年金保险产品计划保险，并与被告签订了保险合同，保险费为每年12,000元、缴费期间15年。合同成立后,原告按照合同约定于2018年1月1日、2019年1月1日、2020年1月1日共计向被告给付保险费36,010元。在签订该保险合同时,被告业务员向原告作出的承诺是每年交12,000元，交够十五年就能向被告返还60万至80万，但近期原告才发现原告为其儿子投保的泰康鑫福年金保险的保险期间为至被保险人105周岁后的首个年生效对应日，并且养老保险金的起领年龄也为65周岁。原告为其儿子投保的目的就是为了孩子上大学或结婚时使用，而被告向原告推荐的该款保险致使原告的保险目的不能实现。并且在签订该合同过程中被告存在虚假宣传，原、被告之间也存在重大误解,故原告向贵院请求解除合同，并要求被告退还保费。 被告泰康人寿保险内蒙古公司辩称：原告在起诉状中主张的事实与客观事实严重不符。原告在完全了解并知道自己所投保保险的缴费期限、犹豫期、解除保险合同的条件及法律后果的情况下，在人身保险投保提示书回执上签字并上传本人照片予以确认，不存在原告所主张的虚假宣传的行为。作为完全民事行为能力人，原告应当对其行为负责，现要求全额退还保险费的主张无任何事实和法律依据，请求法院驳回原告诉讼请求。 为支持其诉讼请求，原告杨航举证人身保险合同一份、保险费短信截图一组，拟证明保险关系成立及原告缴纳保费的事实。被告泰康人寿保险内蒙古公司对以上证据无异议。本院对以上证据予以确认。 原告杨航申请保险公司业务人员周某出庭作证，拟证明原告在投保过程之前和之中被告存在虚假宣传。保险公司向原告母亲承诺每年交12,000元保费，交够15年可以一次性向原告返还600,000元至800,000元，可供孩子上大学或结婚时使用。原告基于对涉案保险的错误认识签订该合同，该情形属于被告存在欺诈，原告存在重大误解，属可撤销合同范围。 庭审过程中，证人周某对于案涉保险合同的订立经过及保险公司宣传内容的陈述为：“2017年年末，公司办酒会，泰康人寿保险通辽公司的人去讲解泰康鑫福年金保险，公司要求员工找几个身边的人参加酒会。当时正好原告杨航家生了双胞胎，我就把杨航的母亲叫了过来。饭后，泰康人寿保险科左后旗公司的总监包丽丽把我和杨航的母亲叫到一边详细讲解说杨航他家孩子刚出生，0岁投保，缴满15年之后能一次性拿出六、七十万元。我和杨航的母亲在旁边听的时候感觉挺合适，杨航的母亲就想给两个孙子投保。杨航签约的时间是2017年12月31日，签单的时候我没在，是当时的马经理给办理的，系统操作及签字的时候我也没在。”“保险费缴满15年，可一次性能拿出六、七十万元的宣传是台上的老师是说的，后来在台下包丽丽也是这么和我们说的。这话不是我和杨航及杨航的母亲说的。我也不是很了解这个产品”。 本院对周某的证人证言认证为：证人周某陈述其并未亲自为原告杨航办理案涉保险业务，原告提到的保险分红承诺也并非由证人本人向原告进行的宣讲，证人陈述的内容也无相应证据佐证，无法证明被告存在虚假宣传行为，对周某的证人证言不予采信。 被告泰康人寿保险内蒙古公司为反驳原告的诉讼请求举证为：证据一：个人寿险投保单，拟证明原告在对所投保保险年交保费，缴费年期，保险期限，缴费方式完全了解的情况下签字确认的事实；证据二：人身保险投保提示书，拟证明被告方已对原告所投保保险的保险责任、责任免除、特别事项、犹豫期、解除保险合同等问题用加粗加黑划横线的方式告知原告，原告予以确认的事实；证据三：保险合同效力确认书，拟证明2017年12月3日，原告在投保案涉保险合同时未在投保单证上亲笔签字或亲笔抄写投保声明，但对上述行为予以追认，并对保险合同条款、产品说明书、投保提示书及产品的特点和保单利益的不确定性追认的事实；证据四：保单回执，证明投保文件中所有签名均由原告本人亲笔签名，原告对保险条款中的保险责任、责任免除、特别事项予以确认，了解并同意保险单中所列明的案涉保险年度退保金额的事实；证据五：电子化回访记录、关于回访时间的声明及系统截图，拟证明2017年12月10日，被告对原告进行电子化回访，原告对自己投保保险账户价值的计算方法、投资收益不确定性知晓的事实。 原告杨航质证为：对以上证据的真实性没有异议，对于证明问题存在异议。原告作为非专业人员，对于保险条款的认识，全部来自于保险业务员和被告公司的其他宣传人员。在本案中，原告对整个保险的主要条款都存在错误认识，被告举证的以上材料均针对于原告对于保险合同的免责条款等是否知晓。但基于被告对保险主要条款的虚假宣传和诱导，导致原告对于该保险所有内容都存在错误认识，故不能以原告所签的上述材料来认定原告对于涉案保险的了解和知情。 本院认证为：被告出示的以上证据来源合法，内容客观真实，本院予以确认。 经审理查明，2017年12月3日，原告杨航以杨宇康为被保险人在被告泰康人寿保险内蒙古公司投保了一份人身保险合同，保险单号码为18229781,保险合同成立日期为2017年12月31日，生效日期为2018年1月1日。保险合同内包含一份“泰康鑫福年金保险（分红型）”保险，保险期间为至被保险人105周岁后的首个生效对应日，保险金额9000元，交费期间15年，交费方式为每年。保险合同内还包含一份“泰康鑫账户（卓越版）终身寿险（万能型）必选”保险，保险费为10元；以及一份“泰康鑫账户（卓越版）终身寿险（万能型）可选”保险。保险单中还载明，本保险合同的犹豫期为10日。保险合同订立后，原告先后交纳了三期保险费，合计36,010元。 在“泰康鑫福年金保障保险（分红型）条款”1.5“保单红利”部分载明：本合同为分红保险合同，您享有参与分配我们分红保险业务可分配盈余的权利。本合同保险期间内，我们每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。保单红利是不保证的。5.1“犹豫期”部分载明：犹豫期是指您签收本合同的次日零时起的一段时期，该时期以保险单上载明的日数为准。您在犹豫期要求解除合同的，须填写解除合同申请书，并提供本合同、您的有效身份证件及所交保险费的发票。自我们收到解除合同申请书时起，本合同即被解除，我们自始不承担保险责任，无息退还已交保险费。5.2“您解除合同的手续及风险”部分载明：如果您在犹豫期后要求解除本合同，您须填写解除合同申请书，并提供本合同及您的有效身份证件原件。自我们收到解除合同申请书时起，本合同终止，我们自收到解除合同申请书之日起30日内退还本合同终止时的现金价值。您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失。6.1“现金价值”部分载明：本合同保单年度末的现金价值在保险单上载明。保单年度内的现金价值您可以向我们咨询。 泰康人寿保险有限责任公司“人身保险投保提示书”中载明：三、请您详细了解投保险种的条款内容，重点关注保险责任、责任免除及特别注意事项……请您不要将保险产品的广告、公告、招贴画等宣传材料视同为保险合同，应当要求销售人员向您提供相关保险产品的条款。四、请您了解“犹豫期”及解除保险合同的有关约定。一年以上的人身保险产品一般有犹豫期（投保人、被保险人收到保险合同并书面签收日起10日内）的有关约定。除合同另有约定外，在犹豫期内，您可以无条件解除保险合同，但应退还保险合同，我公司在扣除10元的工本费后向您无息退还保险费。若您在犹豫期过后解除保险合同，您会有一定的损失。我公司将自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险合同的现金价值。五、请您充分认识分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品的风险和特点。（1）如果您选择购买分红保险产品，请您注意以下事项：分红水平主要取决于保险公司的实际经营效果。如果实际经营效果优于定价假设，保险公司才会将部分盈余分配给您。如果实际经营成果差于定价假设，我公司可能不会派发红利。产品说明说或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。原告杨航在“人身保险投保提示书”下方签字确认。 2017年12月3日，原告杨航签署“保险合同效力确认书”，确认其在投保案涉保险合同时，对被告公司提供的投保单证、投保险种条款及投保须知均已了解并同意遵守，并已履行了如实告知义务，投保单证上所填内容及所作陈述均属实，被告公司也已向其履行了法定的说明义务，愿意接受上述条款的约束。并抄写了“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特色和保单利益的不确定性”的内容。 2017年12月9日，原告杨航在保单签收回执上签字，签收了被告公司签发的18229781号保险单，并签字确认：1、投保文件中的所有签名（投保人、被保险人、监护人）均由本人亲笔签名，电子化、移动化投保，则投保过程为本人亲自签字确认。2、代理人已向其提供所购买险种的条款，并详细解释了条款内容，尤其是保险责任，责任免除及特别注意事项，其已明确了解保险条款中的保险责任、责任免除及特别注意事项。3、其已了解并同意保险单中所列的该保单的年度退保金额。 2017年12月10日，被告泰康人寿保险内蒙古公司对原告杨航进行电子化回访。原告杨航确认已收到案涉保险合同文本，阅读了产品说明书和投保提示，对案涉保险合同的保险责任、责任免除均已了解。同时表示知晓其在签收保单第二天的零时起有10日的犹豫期，在犹豫期内有权解除合同并全额退保，以及超过犹豫期且合同未期满解除合同会有损失等事实。 本院认为，原告杨航请求判令被告泰康人寿保险内蒙古公司解除保险合同并返还原告已缴纳保险费的诉讼请求，其根据是认为是被告存在虚假宣传行为，导致原告对保险合同的内容出现了重大误解。根据举证责任分配原则，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。原告杨航虽主张被告存在虚假宣传行为，但未能提供有效证据加以证明，应承担举证不能的不利后果。本案中，原告杨航对投保单、人身保险投保提示书、保险合同效力确认书、保单签收回执中的内容予以签字认可，而保险条款及上述保险文件中对保险责任、解除保险合同的条件及风险、犹豫期、保单红利等已分别作了明确约定。在被告进行的电子化回访中，原告也确认其了解保险责任以及在犹豫期后解除合同会遭受一定损失。案涉保险合同订立后，原告按保险合同约定按期缴纳了保险费，未在保险合同约定的犹豫期内主张解除合同。原、被告双方订立的保险单号码为18229781号的保险合同，系双方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，属合法有效合同，原告杨航以被告泰康人寿保险内蒙古公司存在虚假宣传为由主张解除保险合同无事实依据，本院不予支持。原告杨航作为保险合同投保人，虽有权要求解除保险合同，但其要求被告泰康人寿保险内蒙古公司退还全部保险费的诉讼请求，不符合法律规定及保险合同约定，本院亦不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款之规定，判决如下： 驳回原告杨航的全部诉讼请求。 案件受理费350.13元，由原告杨航负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。 审判员  冯晓宇 二〇二一年五月十七日 书记员  王 琦 附判决适用的法律条款： 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。