广西壮族自治区荔浦市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)桂0331民初718号 原告：荔浦县修仁镇永铖农村资金互助社，住所地：广西壮族自治区荔浦市修仁镇小康南路129号。统一社会信用代码：91450331699865488W。 法定代表人：梁小斌，该互助社理事长。 委托诉讼代理人：覃忠光，广西丰鱼律师事务所律师。 被告：刘启山，男，1983年3月17日出生，汉族，住广西壮族自治区荔浦市。 被告：胡秀华，女，1984年9月8日出生，汉族，住广西壮族自治区荔浦市。 被告：刘旭光，男，1979年8月28日出生，汉族，住广西壮族自治区荔浦市。 原告荔浦县修仁镇永铖农村资金互助社诉被告刘启山、胡秀华、刘旭光金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告荔浦县修仁镇永铖农村资金互助社的特别授权委托诉讼代理人覃忠光、被告刘启山、刘旭光到庭参加诉讼，被告胡秀华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。 原告荔浦县修仁镇永铖农村资金互助社向本院提出诉讼请求：1.判决被告刘启山、胡秀华共同偿还原告借款本金人民币80000元及利息（包括罚息）25152元（该利息暂计至2021年3月1日，之后产生的利息、罚息按《荔浦县修仁镇永铖农村资金互助社借款、担保合同》的约定另计至实际结清之日止）；2.判决被告刘启山、胡秀华共同支付2000元律师服务费给原告；3.判决被告刘旭光对上述债务承担连带还款责任；4.判决本案诉讼费、财产保全费、公告费等全部费用由被告承担。事实及理由：被告刘启山、胡秀华是夫妻关系，被告2016年10月13日在原告处开户成为原告的社员。2019年8月3日，被告刘启山。胡秀华向原告申请借款80000元，用于投资种植砂糖桔，被告刘旭光自愿为被告刘启山、胡秀华借款做担保人。原告调查员经过实地调查，被告刘启山、胡秀华申请借款用途属实。因被告刘启山是原告社员，依据原告的章程，原告与被告刘启山、胡秀华、刘旭光于2019年8月3日签订《荔浦县修仁镇永铖农村资金互助社借款、担保合同》。合同主要约定：被告刘启山、胡秀华向原告借款80000元，借款期限自2019年8月3日至2020年2月3日。借款利率为月息15‰；若被告不能按时归还本息，则逾期之日起，本息均按合同约定的月息15‰的利率加收30%罚息；如因借款人不按约定偿还本息导致诉讼，借款人应当承担偿还借款本金、利息、罚息外，还应当承担案件诉讼费、财产保全费、律师服务费、执行费、评估费、拍卖费、交通费、公告费等费用；担保人刘旭光承担上述全部债务的连带责任担保。被告刘启山、胡秀华依约取得借款后，不按合同约定偿还本金，亦不按合同约定支付利息。计至2021年3月1日被告尚欠本金80000元、利息25152元未予给付，原告权益因此受损。原告认为，刘启山、胡秀华向原告借款，依法负有按期给付利息、偿还本金的义务，现刘启山、胡秀华违反合同约定未给付利息、偿还本金，造成原告的经济损失。被告刘旭光作为连带责任担保人，依法应当承担担保责任。为此，特具状荔浦市人民法院，请求人民法院依法审理，判如所请。 被告刘启山口头答辩称：借款是事实，现在没有能力还钱，所以没有及时还本金及利息。 被告刘旭光口头答辩称：现在刘启山没有能力还钱，希望多给点时间还钱，在能力范围内自己会帮还钱。 被告刘启山、刘旭光在举证期限内没有提供证据。 被告胡秀华未作答辩,亦未到庭参与诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告胡秀华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘启山、胡秀华系夫妻关系，于2010年11月12日登记结婚。原告荔浦县修仁镇永铖农村资金互助社是中国银行业监督管理委员会桂林监管分局许可经营，中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务机构，于2009年12月30日经相关管理部门批准成立。2019年8月3日，被告刘启山、胡秀华向原告递交身份证复印件所书写的《借款申请报告》申请借款80000元，请求原告调查情况并给予审批。被告刘启山、胡秀华为此向原告提供了被告刘启山、胡秀华的身份证复印件及结婚证复印件。同日被告刘旭光也向原告递交了书写其自愿为上述借款提供担保的本人身份证复印件。2019年8月3日，被告刘启山、胡秀华作为借款申请人向原告递交了《修仁镇永铖农村资金互助社社员借款审批申请表》，向原告申请借款80000元，被告刘启山、胡秀华作为借款申请人在《修仁镇永铖农村资金互助社社员借款审批申请表》签名，被告刘旭光作为担保人在《修仁镇永铖农村资金互助社社员借款审批申请表》签名并承诺为该借款提供担保并承担连带保证责任。 2019年8月3日被告刘启山、胡秀华、刘旭光与原告签订了《荔浦县修仁镇永铖农村资金互助社社员借款、担保合同》，合同约定：被告刘启山、胡秀华作为借款人向原告借款80000元，借款期限自2019年8月3日至2020年2月3日，借款利率为月利率15‰，按月还息即每月28日前支付本月利息，借款到期本金及利息全部还清，若不按约定偿还利息，自逾期之日起，月利息按借款利率15‰加收30%罚息，逾期偿还本金的，自逾期之日起按借款利率加收30%罚息；被告刘旭光为被告刘启山、胡秀华向原告的上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括全部借款本金、利息、罚息、复息、违约金及原告实现债权的全部费用等，保证期间为借款到期之日起两年。被告刘启山、胡秀华作为借款人在该合同中签名；被告刘旭光作为担保人在该合同中签名。合同签订后，原告于2019年8月9日将80000元借款转入被告刘启山的账户，被告刘启山、胡秀华按合同约定取得借款80000元后，自2019年9月1日起不按期支付利息，借款到期后也未按约定偿还本金，二被告尚欠原告借款本金80000元及利息未偿还给原告。原告为维护其合法权益，特诉至人民法院，即成本诉。 本院认为，原告与被告刘启山、胡秀华、刘旭光于2019年8月3日签订的《荔浦县修仁镇永铖农村资金互助社社员借款、担保合同》，主体适格，内容合法，系原、被告双方的真实意思表示，是有效合同，应受法律保护。合同签订后，原告依约向被告刘启山、胡秀华发放贷款80000元，二被告依照合同约定取得借款后，本应按合同约定每月清偿应付的借款利息、到期偿还借款本金，但被告刘启山、胡秀华没有按期履行合同义务，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，原告请求被告刘启山、胡秀华共同偿还借款本金80000元及利息有事实和法律依据，本院予以支持。 关于原告主张的利息计算标准问题，根据合同约定，在被告未按期偿还贷款本金及利息的情况下，被告需按年利率23.4%向原告支付利息，本院认为，原告作为地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，虽不适用民间借贷有关司法解释的规定，但根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》（2019年9月11日经最高人民法院审判委员会民事行政专业委员会第319次会议原则通过）精神，金融借款的利率不应高于民间借贷的利率保护上限，而依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日施行），自2020年8月20日起民间借贷的利率保护以一年期贷款市场报价利率的四倍为限，本案合同约定的利率已超过一年期贷款市场报价利率的四倍，根据公平原则，本院对原告主张的利息参照民间借贷利率保护上限进行调整，即原告欠息之日起（2019年9月1日）至2020年8月19日的利息按双方签订的《荔浦县修仁镇永铖农村资金互助社社员借款、担保合同》约定计算，自2020年8月20日至还清借款之日止的利息按原告提起诉讼时一年期贷款市场报价利率四倍(15.4%)计算，对于超出部分本院不予支持。 根据原告与被告签订的《荔浦县修仁镇永铖农村资金互助社社员借款、担保合同》第三条3.3的“如因借款人不按本合同约定偿还本息导致贷款人提起诉讼，借款人除应当偿还贷款本金、利息、罚息外，还应当承担贷款人实现债权的费用包括但不限于案件受理费、财产保全费、律师服务费、执行费、评估费、拍卖费、交通费、公告费等”的约定，是双方真实意思表示，且原告提交的支付律师费的税务发票，证实原告因实现债权支付的律师费已真实产生，故原告请求被告刘启山、胡秀华支付本案律师费2000元，符合法律规定，本院予以支持。原、被告合同约定被告刘启山、胡秀华的本案借款到期日为2020年2月3日，保证期间为借款到期之日起两年，即至2022年2月3日，原告于2021年3月4日提起诉讼，为保证期间内主张，依法受法律保护，被告刘旭光自愿为被告刘启山、胡秀华借款本金、利息、罚息、复息、违约金及原告实现债权的全部费用提供连带保证责任，故应依法按照合同约定承担连带保证责任。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下： 一、被告刘启山、胡秀华共同偿还借款本金80000元及利息（利息以借款本金80000元为基数按原、被告签订的《荔浦县修仁镇永铖农村资金互助社社员借款、担保合同》约定自2019年9月1日起计算至2020年8月19日，此后利息以借款本金80000元为基数按年利率15.4%计算至借款清偿之日止）给原告荔浦县修仁镇永铖农村资金互助社； 二、被告刘启山、胡秀华共同支付律师费2000元给原告荔浦县修仁镇永铖农村资金互助社； 三、被告刘旭光对被告刘启山、胡秀华的上述债务承担连带清偿责任；被告刘旭光承担连带清偿责任后，有权向被告刘启山、胡秀华追偿； 四、驳回原告荔浦县修仁镇永铖农村资金互助社的其他诉讼请求。 案件受理费2443元，减半收取计1221.5元，财产保全费1070元，合计2291.5元，由被告刘启山、胡秀华、刘旭光共同负担。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕,如果未按本案判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2443元［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理。本判决即发生法律效力。 审判员  潘禄敏 二〇二一年五月六日 书记员  吴金鸾