湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初4743号原告：中国农业银行股份有限公司浏阳市支行，营业场所：浏阳市圭斋东路一号。负责人：曾祥林，支行行长。委托诉讼代理人：关珊珊，湖南晟和律师事务所律师。委托诉讼代理人：金佳人，湖南晟和律师事务所实习律师。被告：蒋专，女，1977年3月17日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：李铁牛，男，1977年9月12日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国农业银行股份有限公司浏阳市支行（以下简称“农业银行浏阳支行”）与被告蒋专、李铁牛金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行浏阳支行的委托诉讼代理人关珊珊、金佳人及被告李铁牛到庭参加诉讼，被告蒋专经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告蒋专、李铁牛偿还原告未到期借款本金121420.84元，逾期借款本金5758.11元，逾期利息（含罚息、复利）2363.84元，合计129542.79元（利息、罚息、复利暂计至2021年1月18日至，此后按合同约定的借款逾期罚息利率计算至全部清偿日止）；2.被告蒋专、李铁牛承担原告为实现债权所需支付的以欠款本息8%为标准的律师代理费10363元；3.判令原告对被告蒋专、李铁牛提供抵押担保的位于浏阳市制造产业基地纬二路永安××栋××室的房地产依法处置后的所得价款，在上述借款本息、原告实现债权的费用以及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。被告李铁牛辩称，已逾期的借款本息已经付清，希望继续履行合同。被告蒋专无答辩。本院经审理认定事实如下：被告蒋专、李铁牛因购买浏阳市宏鑫置业有限公司（以下简称“宏鑫置业公司”）开发的位于浏阳市永安制造产业园纬二路永安××栋××室××房，向原告农业银行浏阳支行申请按揭贷款。2011年11月20日，被告蒋专作为借款人、抵押人，被告李铁牛作为抵押人，宏鑫置业公司作为保证人与原告农业银行浏阳支行作为贷款人签订《个人购房担保借款合同》，约定：1.被告蒋专向原告农业银行浏阳支行借款240000元，用于从宏鑫置业公司处购买位于永安新城凯旋豪庭6、7栋804室的房产，建筑面积为118.36平方米；2.借款期限自2011年11月20日起至2026年11月19日止，共计180个月；3.借款利率为浮动利率：在基准利率基础上浮10%；4.借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入宏鑫置业公司账户；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期借款发放日对应日；5.本合同项下的借款采用阶段性保证＋抵押担保方式，抵押人同意以本次所购房产设定抵押，阶段性保证担保保证人为宏鑫置业公司（即阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任）；保证方式为连带责任保证；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用；保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年；若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；6.借款人未按本合同约定期限归还借款的，罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；7.借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。该合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，原告农业银行浏阳支行依约向被告蒋专发放了240000元的贷款，并依约汇付至被告蒋专指定的被告宏鑫置业公司银行账户。借款凭证上载明贷款到期日为2026年11月19日，贷款利率7.755%，逾期利率10.0815%。被告蒋专、李铁牛将登记在其名下的位于浏阳市制造产业基地纬二路永安××栋××室，不动产权证号为湘（2017）浏阳市不动产权第0××7号、0××8号的房屋办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘（2017）浏阳市不动产证明第0××1号，债权数额为240000元。借款后，被告蒋专多次出现逾期还款情况，并自2019年7月开始未还款，截至2021年1月18日，被告蒋专欠原告农业银行浏阳支行借款本金121420.84元、逾期借款本金5758.11元、逾期利息2363.84元。经原告多次催问未果，遂向本院提起诉讼。另查明：1、为实现本案债权，中国农业银行股份有限公司长沙分行（甲方）与湖南晟和律师事务所（乙方）于2020年9月4日签订《委托代理协议》，约定乙方接受甲方委托，指派谭硕、管玺、关珊珊作为甲方诉讼代理人，代理甲方下辖的浏阳市支行非农业个人不良贷款诉讼及申请执行，代理方式为全风险代理，甲方在乙方代理收回货币资金前不向乙方支付任何费用，乙方代理诉讼及申请执行的案件，甲方按照本协议有效期内乙方代理收回到浏阳市支行账户的货币资金净额的8%支付乙方律师费；2、审理过程中，被告蒋专、李铁牛偿还了全部逾期欠款本金及利息、罚息、复利，截至2021年4月20日，尚欠原告农业银行浏阳支行借款本金115532.7元。以上事实，有当事人陈述、个人购房借款/担保合同、个人住房贷款凭证、个人贷款对账单、不动产权证、不动产登记证明、委托代理协议、业务凭证等证据证实，并经庭审审查核实，可以认定。本院认为，原告农业银行浏阳支行与被告蒋专、李铁牛签订的《个人购房担保借款合同》依法成立且合法有效，合同各方当事人理应恪守。应被告蒋专的申请，原告依约向其发放贷款240000元，被告蒋专理应依约按月还款。现被告蒋专未按约还本付息，违反了合同的约定，显属违约，根据双方签订的《个人购房担保借款合同》，原告农业银行浏阳支行有权提前收回贷款本金并行使担保权利，故对农业银行浏阳支行要求蒋专偿还借款本金115532.7元及利息的诉讼请求，本院予以支持。该债务发生在被告蒋专与李铁牛夫妻关系存续期间，且该借款用于二被告夫妻共同生活，应认定为夫妻共同债务，故对原告要求被告李铁牛偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人购房担保借款合同》的约定，因蒋专的违约行为导致农业银行浏阳支行为实现债权而支出的律师代理费应当由蒋专负担，但农业银行浏阳支行未向本院提交相关的已付律师费发票，故对该项诉讼请求本院不予支持。被告蒋专、李铁牛以登记在其名下的位于浏阳市制造产业基地纬二路永安××栋××室，不动产权证号为湘（2017）浏阳市不动产权第0××7、0××8号的房屋为诉争借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权已依法设立。因被告蒋专出现违约情形，合同约定的实现抵押权的条件已成就，故原告农业银行浏阳支行按合同的约定请求对上述抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。审理中，被告蒋专经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条和《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、蒋专、李铁牛于本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司浏阳市支行借款本金人民币115532.7元及利息（利息以实际欠付的借款本金为基数，自2021年4月21日起按《个人购房担保借款合同》约定的利率标准计算至实际履行之日止）；二、中国农业银行股份有限公司浏阳市支行在上述债权及本案诉讼费范围内对蒋专、李铁牛所有的位于浏阳市制造产业基地纬二路永安××栋××室，不动产权证号为湘（2017）浏阳市不动产权第0××7号、0××8号并办理了抵押登记手续的房产，在折价抵偿或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权；三、驳回中国农业银行股份有限公司浏阳市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3098.12元，减半收取1549.06元，由蒋专、李铁牛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  彭向红二〇二一年五月四日法官助理王亮书记员王亮(兼)附相关法律条文：1.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。4.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。