苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初2541号原告：柳金东，女，1966年12月4日出生，汉族，住北京市西城区。委托诉讼代理人：潘秋红，江苏益友天元(北京)律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭慧，江苏益友天元律师事务所律师。被告：相建康，男，1971年4月19日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。原告柳金东与被告相建康民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月4日立案受理后，依法由审判员范媛娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告柳金东及其委托诉讼代理人潘秋红、彭慧，被告相建康，均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告柳金东向本院提出诉讼请求：1.相建康归还柳金东借款本金1000万元，并支付利息(自2016年11月1日开始，以1000万元为基数，按照年利率10%计算至实际清偿之日止)；2.相建康负担本案诉讼费用。事实与理由：柳金东、相建康于2020年1月4日签订协议一份，列明：相建康于2016年8月14日从柳金东处借款1000万元用于炒股，借款年利率10%。相建康每月最低向柳金东支付7万元利息，不足部分三个月内补足。如相建康未能如期支付，需于三日内归还柳金东本金及欠付利息。双方之间的《协议》是双方之间真实的意思表示且不违反法律的相关规定，应为合法有效，双方均应妥善履行各自的义务。现相建康违约，拒不向柳金东返还借款本金、利息，给柳金东造成了巨大的经济损失。因此，柳金东诉至法院。被告相建康辩称：1000万元是柳金东叫我炒股票的投资款。从2016、2017、2018年一路炒到现在，都是因为加了杠杆、融券亏损的。1000万元投资款讲好的，赚了钱五五分，亏了钱则我要把本金赔给柳金东。2017年左右（具体时间不记得），柳金东说对家人不好交代，说要写个协议让家人看。我说“为了你方便，我也可以给你写”。柳金东说她这个钱也是贷款来的，要写个协议给家里孩子们看看，要写年化10%的。所以我就写了这张协议。说我欠柳金东1000万元我是不认可的，不是借贷关系，是投资合伙投资的关系。但是我亏了，确实应该按照双方之间的约定把1000万元保本还给柳金东。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织双方当事人进行了证据交换与质证。柳金东提交的协议、补充协议、情况说明、银行账户交易明细，相建康均予以认可，证据真实、合法，与本案相关，本院予以确认。相建康未提交证据。结合上述已确认的证据及当事人的庭审陈述，本院认定如下事实：相建康无固定工作，以炒股为业。经案外人彭某某介绍，柳金东与相建康相识，双方约定：由柳金东提供资金1000万元，相建康以该1000万元投入股票市场，进行股票买卖交易，如盈利则共同分享，如亏损则由相建康返还本金1000万元及年利率15%。案外人祁麟系柳金东前夫。祁麟名下交通银行账户62×××34绑定其名下上海证券账户10×××43。自2016年8月1日以来，该银行账户由柳金东使用。2016年10月14日，柳金东之女祁麓宇分别向祁麟名下交通银行账户62×××34汇款200万元、287万元，小计487万元。2016年10月14日、10月19日，柳金东分别向祁麟名下交通银行账户62×××34汇款290万元、100万元，小计390万元。2016年10月19日，柳金东之女祁鹏宇向祁麟名下交通银行账户62×××34汇款123万元。以上合计1000万元。诉讼中，柳金东陈述该1000万元来源于出售北京房产所得价款、银行贷款、亲戚提供的出借资金。祁麟名下上述证券账户，由相建康掌握交易密码。祁麟名下交通银行账户62×××34收到上述1000万元后，相建康随即操作银证转账700万元、77万元、223万元，将1000万元资金全额投入股票市场，进行股票买卖操作。2017年11月20日、2017年12月22日、2019年1月14日、2019年1月15日、2019年1月31日、2019年2月1日、2019年2月22日、2019年4月3日、2019年4月23日，相建康分别向柳金东名下中信银行62×××59账户汇款76000元、44万元、5万元、10万元、10元、7000元、15万元、15万元、5万元，小计1023010元。2019年12月9日、2019年12月27日、2020年2月24日、2019年3月10日、2020年4月3日相建康分别向柳金东名下交通银行62×××61账户汇款2万元、2000元、1300元、1万元、5000元，小计38300元。庭审中，双方一致确认相建康曾通过微信转账向柳金东支付2万元。以上合计，相建康共向柳金东转账汇款1081310元。2020年1月4日，相建康与柳金东签订协议一份，载明：今有借款人相建康自借出人柳金东处，借到1000万元，借款利息年化10%按月支付，每月10万元。借款人要求将借款转入指定股票账户，即借出人前夫祁麟股票账户。指定收款账户为借款人向借出人借用，但该账户股票交易操作和结果与借出人无关，借款人承诺无论该股票账户是否盈亏，都按约定偿还借出人本金及固定利息。借款人保证每月付息，不得低于7万元，如存在不足部分，每三个月需不足差额至每月10万元整。如未能按期支付，借款人需于三日内归还借出人柳金东，本金及欠付之利息。股票账户中本金不得低于1000万元，未能履行协议要求，借款人需于三日内归还借出人柳金东，本金及欠付之利息。起初借出日期为2016年8月14日，现补充合同日期2020年1月4日，以此合同约定为准。当天，双方签订补充协议一份，约定：上述由借款人相建康和出借人柳金东2020年1月4日签订的借款协议，其中约定相关的利息和罚息。现相建康未按协议支付利息，承诺尽快按协议约定履行，在2020年3月30日之前支付未付利息。若相建康到期再次违约，未能支付相应利息及罚息，则需再行支付总金额的万分之四罚息。后因相建康未按双方约定支付利息、归还本金，致本案讼争。另查明，相建康曾将一块劳力士交付柳金东用于抵债，但未协商抵债数额。诉讼中，双方一致同意由柳金东将该手表返还相建康，不再抵充案涉债务，也不在本案中作处理。本院认为：原告柳金东与被告相建康约定，由原告柳金东将资金1000万元存入祁麟名下证券账户,被告相建康掌握该证券账户交易密码,使用该证券账户操作股票买卖,原告柳金东享有固定收益。该行为，实质系原告柳金东将资金出借给被告相建康进行股票交易，并赚取利息收入的行为。案涉协议、补充协议名为借贷合同，实为双方对场外配资合同履行后的结算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第十五条第一款，本院按照基础法律关系即场外配资合同关系审理。证券市场的信用交易属国家统一监管的范围。场外配资业务，规避了监管部门对融资融券业务中资金来源、投资标的、杠杆比例等诸多方面的限制,不仅盲目扩张了资本市场信用交易的规模,也会冲击资本市场的交易秩序，加剧市场非理性波动。《中华人民共和国证券法》第一百四十二条规定：“证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务，应当按照国务院的规定并经国务院证券监督管理机构批准。”因此，融资融券作为证券市场的主要信用交易方式和证券经营机构的主要业务之一，依法属于国家特许经营的金融业务，未经批准，任何单位和个人不得从事场外配资业务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条规定：“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”因此，原告柳金东与被告相建康之间的场外配资合同，违反《中华人民共和国证券法》第一百四十二条的规定，本院认定为无效。案涉协议、补充协议，系双方在场外配资合同履行后所形成的结算协议,其中所涉的有关利息条款，属于国家治理场外配资市场的规制对象,亦应认定为无效。对于合同无效后的民事责任承担问题,《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”被告相建康基于该合同取得财产1000万元，已返还原告柳金东1081310元，故被告相建康尚应返还8918690元。原告柳金东依据合同约定的利息条款，主张按年利率10%计算的借款利息，本院不予支持。原告柳金东自身对场外配资合同无效存在过错,如投入资金导致利息损失，亦应自行承担。被告相建康主张曾返还原告柳金东其他款项，但未提供任何证据，原告柳金东不予认可，故本院不予认定。综上，依照《中华人民共和国证券法》第一百四十二条，《中华人民共和国合同法》第五十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第十五条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告相建康于本判决生效之日起十日内向原告柳金东返还8918690元（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号：户名：柳金东，开户行：交通银行北太平庄支行，账号：62×××61）；二、驳回原告柳金东的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取50481元，由原告柳金东负担13366元，由被告相建康负担37115元并于本判决生效之日起十日内缴至本院（汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××60）。原告已预交诉讼费用中的37115元，本院于本判决生效后退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员  范媛娟二〇二一年五月三十一日书记员  赵丽仙附录相关法律条文：《中华人民共和国证券法》第一百四十二条证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务，应当按照国务院的规定并经国务院证券监督管理机构批准。《中华人民共和国合同法》第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2015〕18号）第十五条第一款原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼，被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉，并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的，人民法院应当依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险：一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必须车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒；向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。温馨提醒：法律文书生效后，当事人应按判决书调解书主文确定的内容，在履行期限内主动履行。当事人自动履行付款义务后,请及时与对方当事人联系，告知对方当事人已自动履行，或与案件原承办人联系,以便法院及时通知对方当事人,防止对方当事人在不知情的情况下申请执行，避免不必要的麻烦;对于存在诉讼保全的情况,也便于法院及时采取解除保全措施。本案联系人：范媛娟联系电话：0512-63493869