广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初7266号原告：中国农业银行股份有限公司顺德均安支行，住所地广东省佛山市顺德区均安镇宏安路2号，统一社会信用代码91440606730486188L。负责人：陈立本。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。被告：黄金汉，男，1977年1月15日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市江南区××××1×集体户，公民身份号码450××××××××××××078。原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行诉被告黄金汉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案受理后，依法适用简易程序独任审判，于2021年4月23日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行的委托诉讼代理人陈诗敏到庭参加诉讼，被告黄金汉未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告返还尚欠借款本金463807.30元及利息6119.95元、罚息4.39元、复利8.56元，合计人民币469940.20元（利息、罚息及复利按合同的约定暂计至2021年1月28日，2021年1月29日之后的利息、罚息、复利按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款利率（LPR）加64bp后再上浮50%计算至实际清偿之日）；2.请求判令原告对位于佛山市顺德区均安镇均安社区居民委员会XXXXXXXX[证号：粤（2020）佛顺不动产权第XXXXXXX号]房产在折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，受偿权范围包含本金、利息、复利、罚息、诉讼费、律师费等；3.判令本案的诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2020年3月30日，被告向原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行申请个人信贷业务，并于2020年4月2日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120201167431),合同约定原告向被告提供贷款，借款金额为47万元，用于购买位于佛山市顺德区均安镇均安社区居民委员会XXXXXXX，借款期限为2020年4月28日至2041年4月27日，该借款合同对借款利率，本息偿还方式，罚息、复利的计算依据及标准等均作了约定。同时，被告以购买的房产为上述贷款提供抵押担保，并与原告办理了抵押登记【证号：粤（2020）佛顺不动产证明第XXXXXX号】。2020年4月28日，原告依约发放了贷款，被告也依合同约定开始按月偿还贷款。但2020年11月28日起被告开始拖欠还款，该行为已严重违约。依据合同第11.4（2）条的约定，原告有权提前收回已发放的贷款，现原告主张涉案全部借款立即到期，被告应立即向原告偿还全部借款本金，并依约偿还利息、复利及罚息。另依据合同第9.2条，原告现要求被告承担相应的担保责任；依据合同第二十六条（1）、第11.1条、11.3条，原告现主张罚息、复利在执行利率上浮的基础上再按上浮50%计算。被告黄金汉未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，证据客观真实，互相印证，能证明案件事实，本院予以采纳确认。被告黄金汉经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利。本院认定事实如下：2020年3月20日，黄金汉填写《个人信贷业务申请表》原件一份，向原告申请贷款470000元。2020年4月2日，黄金汉作为借款人、抵押人，原告作为贷款人、抵押权人，双方签订了《个人购房担保借款合同》原件一份，合同约定借款本金为470000元，借款用途为购买位于广东省佛山市顺德区均安镇均安社区居民委员会XXXXXXXX房产，借款期限252个月，执行利率按照借款发放日前一日的5年期以上LPR加64bp确认，借款期限内加减点幅度固定不变，如遇借款期限对应的LPR调整，利率调整以12个月为一个周期，每个周期执行的LPR为借款发放日在该周期首月借款对应日前一日借款期限对应的LPR；被告未按双方约定期限归还借款本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，按照逾期借款利率计算复利；未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；抵押物为广东省佛山市顺德区均安镇均安社区居民委员会XXXXXXXX房产[粤（2020）佛顺不动产权第XXXXXXX号]，双方约定抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。2020年4月28日，原告放款470000元，并对上述抵押物办理了抵押登记。但自2020年11月28日开始，被告多期未按合同约定归还贷款本息。原告遂于2021年3月16日向本院提起诉讼。本院于2021年3月31日向被告送达应诉材料。截止至2021年3月31日，被告尚欠原告已到期本金5286.92元、未到期本金458520.38元、利息10446.16元、罚息58.68元、复利113.78元。本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》，合法有效，应受法律保护。被告黄金汉向原告借款后至今已出现多期欠供情况，属于违约行为，原告主张贷款提前到期，理据充分，本院予以支持。具体的提前到期时间应以其通知送达至被告之日为准。原告在起诉前未告知贷款提前到期事宜，故本院以原告的起诉状副本送达至被告之日即2021年3月31日为贷款提前到期日。据此，原告请求被告黄金汉全部归还已到期及未到期的借款本金余额共463807.3元有理，本院予以支持。对于借款利息，被告自2020年11月28日开始欠付本息，原告请求被告需要支付计至2021年3月31日的尚欠利息10446.16元、罚息58.68元、复利113.78元，经审查，上述利息、罚息及复利数额没有超出法律规定及合同约定的标准，本院予以确认。关于此后即自2021年4月1日起，以尚欠的本金、利息为基数所分别计算的罚息、复利。因合同约定的罚息利率按借款执行利率基础上上浮50%计收，故自2021年4月1日起，罚息利率应为按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加64个基点再上浮50%。另，被告黄金汉还提供了所购房屋作抵押担保，本案债务在抵押担保范围，原告依法对抵押房屋享有优先受偿权。据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告黄金汉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行清偿贷款本金463807.3元、利息10446.16元、罚息（暂计算至2021年3月31日为58.68元，从2021年4月1日起以尚欠贷款本金为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加64个基点再上浮50%计收罚息至实际清偿完毕之日）及复利（暂计算至2021年3月31日为113.78元，从2021年4月1日起以尚欠应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加64个基点再上浮50%计收复利至实际清偿完毕之日）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行就被告黄金汉上述第一项债务及本案受理费、财产保全费对位于广东省佛山市顺德区均安镇均安社区居民委员会XXXXXXXX房产[粤（2020）佛顺不动产权第XXXXXXX号]折价或者拍卖、变卖后所得的款项享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计4174.55元（原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行已预交），由被告黄金汉负担。财产保全申请费2869.7元（原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行已缴交），由被告黄金汉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 欧阳佩仪二〇二一年五月十日书记员 梁 国 锋