广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0604民初4610号原告黄剑标，男，汉族，1992年9月7日出生，住广东省佛山市南海区××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××。委托诉讼代理人张泽湖,广东宝慧律师事务所律师。被告刘粤申，男，汉族，1970年8月10日出生，住广东省佛山市南海区大沥镇黄岐怡富广场怡富楼511号，公民身份号码442××××××××××××。委托诉讼代理人刘秋君,广东亚泰律师事务所律师。原告黄剑标与被告刘粤申民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人、被告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还款项本金金额400000元;2、判令被告支付利息、罚息至实际清偿之日止（利息以400000元本金，月利息1.5%，从2019年9月1日起暂计至2021年1月12日之后再乘以2倍为192000元）；3、判令被告支付律师代理费用、办案费用10000元；4、判令被告支付全部的诉讼费用。第1、2、3项合共602000元。事实和理由：原告黄剑标经朋友介绍认识刘粤申。被告因投资经营需要向原告借款，双方于2019年1月10日签订《个人房屋抵押借款合同》，约定被告向原告借款400000元，借款期限自2019年1月12日至2020年1月11日止，月利息1.5%；被告将位于佛山市南海区×××××××××××××××××××××抵押给原告[不动产登记证明粤（2019）佛南不动产证明第0006253号]；同时约定担保范围包括主债权及利息、违约金、诉讼费、律师代理费等。原告于2019年1月16日依据合同约定通过中国农业银行向被告账户转账400000元。被告从次月起至2019年7月每月向原告支付6000元利息，9月份向原告支付4000元，10月份向原告支付6000元利息，8月份和11月份至今没有向原告支付利息。原告多次追讨被告所欠的款项，但被告拒绝支付利息和本金。被告的行为已经严重违反双方的约定，损害了原告的权益。故，原告特向人民法院提起诉讼，请求法院在查明案件事实的基础上依法判决，以维护原告的合法权益。被告辩称，一、被告刘粤申确认收到借款本金40万元，对原告黄剑标在起诉状中陈述的还款金额没有异议。二、原告关于利息、罚息的主张过高，超过了法律保护的上限，请求法院予以审查并进行调整。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第三十一条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准”。结合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”根据上述法律规定，原告黄剑标主张的利息、罚息明显过高。三、原告黄剑标要求被告刘粤申支付律师代理费用、办案费用10000元缺乏事实及法律依据。案涉《个人房屋抵押借款合同》并未约定该案的律师代理费用、办案费用由被告刘粤申承担，且该费用也没有发票予以支持。四、被告刘粤申现在经济情况十分困难，暂时没有能力立刻偿还本案借款，且被告刘粤申患有严重的高血压，身体情况很差，希望原告黄剑标能够给予被告刘粤申一定时间筹措资金并采取分期还款的方式偿还借款，也希望法院能够协助进行调解、和解。另外，按月利率3%过高，根据合同约定，我方认为已经给了2019年9月和10月的利息。诉讼中，原告提交如下证据：1、原告身份证、被告身份证。拟证明原被告诉讼主体资格。2、《个人房屋抵押借款合同》、中国农业银行交易明细清单。拟证明原告、被告双方本案的交易行为有合同约定，是双方的合意，并且原告依据合同的约定交付了借款资金给被告并已经到账。3、不动产登记证明。拟证明原告、被告双方在抵押借款合同中约定被告房屋作抵押的内容已经登记在册，原告是抵押权人，被告是义务人。4、《民事代理委托合同》、发票。拟证明原告为实现债权而需要聘请律师提供法律服务所支付的费用。诉讼中，被告未向本院提交证据。经审查，本院对上述证据的真实性均予以确认。本院经审理认定事实如下：2019年1月10日，原告（债权人、甲方）与被告（抵押人、债务人、乙方）签订《个人房屋抵押借款合同》，约定借款总金额400000元，借款期限自2019年1月12日起至2020年1月11日止。期限届满之日清偿借款本金。借款利息月利息为1.5%。从次月的11日开始支付每月利息。合同抵押担保的范围包括不限于：主债权及利息、违约金、律师代理费、诉讼费、损害赔偿金和实现抵押权的费用。乙方逾期支付利息、本金的，每迟延一日按上述利率加倍罚息。2019年1月16日，原告名下银行账户向被告名下银行账户转账400000元。2020年12月25日，原告（甲方）与广东宝慧律师事务所（乙方）签订《民事委托代理合同》，约定甲方因与被告民间借贷纠纷一案，聘请乙方提供法律服务。律师费8000元，办案费用2000元。2021年4月15日，广东宝慧律师事务所出具发票，确认收到原告律师费10000元。另查明一，原告自认被告从次月起至2019年7月每月向原告支付6000元利息，9月份向原告支付4000元，10月份向原告支付6000元利息。另查明二，庭审中，原告委托诉讼代理人称借款期间内，加倍的罚息是针对当期迟延支付的利息加倍。如果迟延支付本金，加倍罚息以尚欠的本金作为本金，从逾期按照双倍利息计算。本院认为，本案为民间借贷纠纷。原告向被告出借款项400000元，有在案证据予以证实，被告亦未提出抗辩意见，故本院确认双方已形成民间借贷关系，该借贷关系是双方真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。关于原告诉请的借款本金。本案中，被告并未举证证明已偿还借款本金，且借款期限已经逾期，故原告诉请被告偿还借款本金400000元有理，本院予以支持。关于原告诉请的利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条、第二十八条、第二十九条、第三十一条的规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。而根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第二十九条、第三十条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。由于案涉借贷行为发生在2020年8月20日之前，而原告系于2020年8月19日之后向本院申请立案，故结合原告诉请本案适用上述规定。本案中，根据双方的约定，案涉借款利息为月利率1.5%，逾期支付利息、本金的，每迟延一日按上述利率加倍罚息。根据原告自认，被告从签订借款合同次月起至2019年7月每月支付6000元，9月支付4000元，10月支付6000元。故按原告诉请，本院确定被告应支付的尚欠利息（罚息）如下：1、至2020年1月11日（借款期限届满日）止，尚欠的利息为22129.03元[2000元（2019年9月）+18000元（2019年10月-12月，6000元×3个月）+2129.03元（2020年1月1日-11日，6000元÷31天×11天）]；2、自2020年1月12日（借款期限逾期日）起，利息（含罚息）按月利率2%即8000元（400000元×2%）计算至2020年8月19日，原告诉请按月利率3%计算，依据不足，本院不予支持。故2020年1月12日至2020年8月19日的利息（含罚息）为58064.52元[5161.29元（2020年1月12日-31日，8000元÷31天×20天+48000元（2020年2月-7月，8000元×6个月）+4903.23元（2020年8月1日-19日，8000元÷31天×19天]；3、截止2020年8月19日，被告应支付的尚欠利息（含罚息）合计为80193.55元（22129.03元+58064.52元）；4、自2020年8月20日起，按年利率15.4%即原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍继续计付利息（含罚息）至实际清偿之日止。对原告诉请利息（含罚息）超出部分，本院不予以支持。关于原告诉请的律师费。案涉借款合同仅约定合同抵押担保的范围包括不限于律师代理费，合同其余部分均未约定律师费的承担，故原告上述诉请缺乏合同依据，本院不予支持。依照原《中华人民共和国合同法》第八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条、第二十八条、第二十九条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告刘粤申于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告黄剑标偿还借款本金400000元及支付截止至2020年8月19日的利息（含罚息）80193.55元；二、被告刘粤申于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告黄剑标支付利息（含罚息）（以400000元为本金，按年利率15.4%，从2020年8月20日起合计至实际清偿之日止）；三、驳回原告黄剑标的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4910元，由原告黄剑标负担471元，被告刘粤申负担4439元。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 林 波二〇二一年五月十二日书记员 杨静怡