中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 山东省滨州市滨城区人民法院 民事判决书 （2021）鲁1602民初2169号 原告：中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行,住所地滨州市渤海七路633号，统一社会信用代码91371600866937259R。 负责人:卜江滨，该支行行长。 委托诉讼代理人：魏梦飞，山东一衡律师事务所律师。 被告：周芳，女，1987年12月9日出生，汉族，住滨州市沾化区。 被告：孙海军，男，1993年6月16日出生，汉族，住滨州市滨城区。 原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行与被告周芳、孙海军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏梦飞、被告孙海军到庭参加诉讼。被告周芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告周芳偿还原告借款本金388409.48元及利息、罚息、复利（截至2021年1月5日的利息、罚息、复利为20825.76元，自2020年1月6日起至借款实际清偿之日止的罚息、复利按照《个人购房借款／担保合同》约定的方式计算）；二、原告对被告周芳抵押的位于滨州市滨城区××街道××路××号××号楼××号房（房屋所有权证号码：鲁（2017）滨州市不动产权第0014469号）以折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿；三、被告孙海军对上述第一项债务向原告承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2017年11月1日原告与被告周芳签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定被告周芳向原告借款40万元，用途为购买位于滨州市滨城区××街道××路××号××号楼××号房，借款期限为360个月，借款利率为5.145%，罚息利率在约定借款利率基础上上浮50%确定，还款方式为按月等额计息。同时约定如该合同履行过程中发生纠纷，需向滨城区人民法院起诉。被告孙海军为上述借款提供连带责任保证，保证期间为涉案合同项下贷款到期或贷款人依据合同约定宣布提前到期之日起两年；被告周芳以滨州市滨城区××街道××路××号××号楼××号房（房屋所有权证号码：鲁（2017）滨州市不动产权第0014469号）为上述借款提供抵押担保并于2017年11月8日在滨州市国土资源局办理了抵押登记，抵押范围为40万元。2018年1月5日原告向被告周芳发放借款40万元。借款发放后，被告周芳于2020年1月15日开始出现逾期，现已连续逾期12期，根据《个人购房借款／担保合同》第14.1条约定，现原告主张提前收回借款本金388409.48元，并要求被告周芳支付利息、罚息、复利。截至2021年1月5日，被告周芳尚欠原告借款本金388409.48元，利息、罚息、复利计20825.76元，被告孙海军未履行连带清偿责任。 被告孙海军辩称，对借款的事情没有异议，我可以来还这个债。 被告周芳未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，原告提交的证据来源合法，客观真实，与待证事实具有关联性，本院对其真实性、证明效力予以确认并在卷作证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：                            案件事实要素                       本院认定的事实                               合同名称                       《个人购房借款/担保合同》                               签订时间                       2017年11月1日                               签订主体                       贷款人                       原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行                               借款人                       被告周芳                               借款金额                       40万元                               借款期限                       360个月                               借款利率                       借款利率                       贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定                               逾期利率                       借款利率基础上加收50%                               复利利率                       罚息利率计收复利                               借款发放时间                       2018年1月5日                               还款方式                       等额                               保证情况                       保证人                       被告孙海军                               保证类型                       连带责任保证                               保证范围                       本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用                               保证期限                       贷款提前到期之日起两年                               抵押合同                       签订时间                       2017年11月1日                               抵押人                       被告周芳                               抵押物                       坐落                       滨州市滨城区滨北街道办事处凤凰一路6号仁和家园4号楼1-401                               不动产证书号                       鲁（2017）滨州市不动产权第0014469号                               抵押范围                       本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用                               抵押登记时间                       2017年11月8日                               是否存在逾期还款                       是             否                               尚欠本息数额                       截至日期                       2021年1月5日                               欠款数额                       本金                       388 409.48元                               利息、逾期利息                       20 825.76元                本院认为，原告与被告周芳自愿签订《个人购房借款/担保合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同的约定履行各自的义务。原告已向被告周芳实际发放了所借款项，被告周芳作为借款人应按照合同的约定履行还本付息的义务。借款后被告周芳仅偿还部分借款本息，未再按时还本付息已构成违约，原告有权按照合同约定收回全部贷款并收取利息、逾期利息。 被告周芳以其房产为案涉借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告作为抵押权人依法取得抵押物的抵押权，有权就抵押物以折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。被告孙海军自愿为案涉借款提供连带责任保证，其应按照合同约定向原告承担连带清偿责任。 依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》第三条规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原被告双方约定的送达地址向被告周芳送达开庭传票等文书，被告周芳未能实际接收。根据《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条规定：“因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日”，故本案开庭传票等法律文书的送达日期为邮件退回之日。被告周芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告周芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行借款本金388409.48元及利息、罚息、复利（截至2021年1月5日的利息、罚息、复利为20825.76元，自2021年1月6日起至借款偿清之日止的利息、罚息、复利，按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的计收方式计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行对被告周芳抵押的位于滨州市滨城区××街道××路××号××号楼××【不动产证书号：鲁（2017）滨州市不动产权第0014469号】房产以折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿； 三、被告孙海军在上述第一项债务范围内向原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7126元，减半收取计3563元，由被告周芳、孙海军负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员 袁晓燕 二〇二一年五月八日 法官助理 赵秀志 书 记 员 刘颖洁