广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤5281民初789号原告：广东普宁农村商业银行股份有限公司，住所地广东省普宁市流沙市区广达东侧。法定代表人：叶庚良委托诉讼代理人：邱钢泓、黄培芬，该行职员。被告：庄汉凯，男，1968年6月29日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：欧阳美，女，1970年3月3日出生，汉族，住广东省普宁市。委托诉讼代理人：庄汉凯，男，1968年6月29日出生，汉族，住广东省普宁市。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司（下称普宁农商银行）与被告庄汉凯、欧阳美金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邱钢泓、黄培芬，被告暨被告欧阳美的委托诉讼代理人庄汉凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告普宁农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告庄汉凯付还原告贷款394000元及利息、罚息（计至2020年12月20日止的应收利息38172.73元、拖欠本金罚息374190.83元，应收利息罚息39144.13元，本息共845507.69元；自2020年12月21日起至还清之日止，逾期罚息按年利率13.884%计）；2.判令被告欧阳美对被告庄汉凯上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告就上述债务对被告庄汉凯位于普宁市的房产（依法享有优先受偿权；4.本案诉讼费等费用由二被告承担。事实和理由：被告庄汉凯与普宁市信用合作联社洪阳信用社（以下简称洪阳信用社）于2013年12月30日签订了编号为洪阳农信（2013）个借字第000938号的《借款合同》，约定被告庄汉凯向洪阳信用社借款46万元，借款期限从2013年12月30日至2014年12月18日，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮78%，据此确定年利率10.68%，双方约定一次还本，按到期时结息；逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收30%，即13.884%；按照罚息利率计收复利。被告庄汉凯于2013年12月30日与洪阳信用社签订了编号为洪阳农信（2013）抵字第001204号的《抵押担保合同》，约定：被告庄汉凯自愿以其位于普宁市的房产为主合同项下的全部债务提供抵押担保；担保的范围包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用；双方于2014年1月7日办妥上述房产的抵押登记手续。被告欧阳美于2013年12月30日与原告签订了编号为洪阳农信（2013）保字第000938-1号的《保证合同》，约定：被告欧阳美自愿为被告庄汉凯向原告上述借款承担连带保证责任；担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。洪阳信用社于2013年12月30日将46万元贷款发放给被告庄汉凯，已履行付款义务。目前本案贷款已全部到期，两被告至今没有归还逾期贷款本息，已构成违约。截至2020年12月20日，被告庄汉凯尚欠借款本金39.4万元及利息、罚息（应收利息38172.73元、拖欠本金罚息374190.83元、应收利息罚息39144.13元，本息共845507.69元）。原告有权要求两被告还本付息，并对抵押物享有优先受偿权。普宁农商银行经中国银行业监督管理委员会广东监管局批准(粤银监复〔2016〕47号)于2016年3月18日成立，普宁农商银行章程规定，于2016年3月17日公告普宁市信用合作联社及其分支机构的债权债务转为普宁农商银行所有，因此，本案普宁农商银行具有主体资格。据此，原告向本院起诉，请求判如所请。被告庄汉凯辩称：没有意见。被告因生意失败无法依约还款，但被告是有诚意还钱的，即便是向他人借钱，每个月都有主动还款给原告。被告欧阳美没有答辩意见。原告提交的证据有：1.原告的营业执照正、副本复印件、法定代表人证明书及法定代表人叶庚良身份证复印件、原告的开业批复文件1份、开业公告复印件1份（均加盖原告公章），证明原告诉讼主体资格。2.二被告的身份证复印件各1份、结婚证复印件1份、户口簿复印件1份（均加盖原告公章），证明二被告的民事主体资格。3.《借款合同（个人贷款）》1份，证明原告与被告庄汉凯之间确立债权债务关系的事实。4.《抵押担保合同》1份。证明原告与被告庄汉凯确立抵押关系，被告以其位于普宁市的房产（进行抵押的事实。5.《保证合同》1份。证明被告欧阳美对被告庄汉凯向原告借款及利息承担连带保证责任的事实。6.借款借据1份、业务凭证打印件1份，证明原告依约履行付款义务的事实。7.他项权证1份，证明原告与被告庄汉凯依法抵押登记，原告依法享有优先受偿权的事实。8.利息清单1份、存款账户明细1份，贷款交易明细1份，证明被告至2020年12月20日的结欠本息845507.69元的事实。9.还款计划书1份、逾期贷款催收通知书6份，证明原告有向被告催收贷款的事实。被告庄汉凯、欧阳美均没有向本院提交证据。经质证，二被告对原告提交的证据均没有异议。本院对原告提交的证据及证明事实予以确认。另查明，普宁市信用合作联社更名为广东普宁农村商业银行股份有限公司，普宁市信用合作联社及其分支机构的债权债务归广东普宁农村商业银行股份有限公司所有，广东普宁农村商业银行股份有限公司具有本案原告的主体资格。截止至2021年5月13日，被告庄汉凯仍结欠原告借款本金378500元及利息、罚息（暂计至2020年12月20日的应收利息为38172.73元、拖欠本金罚息374190.83元、应收利息罚息39144.13元）。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律规定进行裁判。原告是具有存贷款资格的金融机构，其与被告庄汉凯签订的《借款合同》、《抵押担保合同》、与被告欧阳美签订的《保证合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，均应认定为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。原告在合同签订后，依约向被告庄汉凯发放贷款，已履行合同约定的义务，被告庄汉凯借款后没有按时、足额归还借款本金，其行为已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。现原告请求被告庄汉凯付还尚欠借款本金及相应的利息、罚息，理由充分，应予支持，但本金数额应扣除被告庄汉凯于2020年12月20日后付还的部分，即现尚欠借款本金为378500元。被告欧阳美作为保证人，自愿为《借款合同》项下应承担的债务向原告提供连带责任保证担保，保证关系合法有效，应予认定。原告请求被告欧阳美对上述债务承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。被告庄汉凯与原告签订《抵押担保合同》，抵押物已办理抵押登记手续，抵押合同有效,抵押权依法设立。原告请求对被告庄汉凯提供抵押的位于普宁市的房产享有优先受偿权，理由充分，予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告庄汉凯应于本判决生效之日起10日内付还原告广东普宁农村商业银行股份有限公司借款本金378500元及利息（暂计至2020年12月20日止的应收利息为38172.73元、拖欠本金罚息374190.83元、应收利息罚息39144.13元；自2020年12月21日起至还清之日止，罚息以实欠逾期借款本金为基数按罚息利率计，复利以借款期限内应收利息为基数按罚息利率计）。二、被告欧阳美对被告庄汉凯的上述债务承担连带清偿责任。三、原告广东普宁农村商业银行股份有限公司对被告庄汉凯提供抵押的位于普宁市的房产依法享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6127.54元，由原告广东普宁农村商业银行股份有限公司负担77.54元、被告庄汉凯、欧阳美负担6050元；保全费4748元，由被告庄汉凯、欧阳美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 员 陈肖斌二〇二一年五月二十日法官助理 陈洪琦书 记 员 高秀佳附相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。