广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1202民初2135号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所广东省肇庆市××××××××之一。法定代理人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：张温阳、李裕明，均系广东东方昆仑律师事务所律师。被告：严成明，男，1968年11月2日出生，汉族，身份证住址广东省云浮市云城区××××××××××。被告：高奇剑，女，1970年10月25日出生，汉族，身份证住址广东省云浮市云城区×××××××××××××××。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告严成明、高奇剑金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张温阳到庭参加了诉讼，被告严成明、高奇剑经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司肇庆分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与两被告签订的《个人贷款合同》编号：107190001281；2、判令被告一向原告借款本金50896.28元及利息、罚息、复利【暂计至2021年2月26日利息2303.4元、罚息159.85元、复利55.03元，以上暂合计53414.64元；此后至借款清偿之日止，对逾期借款本金按贷款利率（以固定年利率18%水平加收30%），计付利息与罚息、对逾期借款利息按逾期贷款罚息利率计付复利】；2、判令被告二对上述第2项请求款项范围承担共同清偿责任；3、本案诉讼相关费用（不限于案件受理费、财产保全费、公告费、律师费）由两被告承担。事实与理由：2019年6月24日，两被告签署并向原告提交《广发银行零售信贷正常、关注类救济贷款和不良贷款重组业务申请表》申请借新还贷业务。2019年7月4日，原告与两被告经协商签订了《个人贷款合同》编号：107190001281，主要约定1、原告向被告一提供借款本金8.5万元，借款期限为36个月，2、贷款利率以固定利率方式执行，以年利率18%计算，合同有效期内利率不变，逾期贷款罚息利率为案涉合同约定贷款利率水平加收30%；3、借款具体用途借新还旧以清偿编号为101579001242《生意红额度贷款合同》项下债务；4、被告一以等额本息方式，按月分36期偿还，还款日为每月20日；5、被告二为案涉借款提供连带清偿责任保证，保证期间为本合同生效之日起至债务人最后一期债务履行届满之日后两年；6、因本合同产生的一切纠纷，应向原告所在地法院提起诉讼；7、被告一如存在逾期还款等违约情形，则原告有权解除合同、宣布贷款提前到期，要求被告一立即归还借款本息及费用。2019年7月10日，原告向被告一发放借款本金8.2万元，被告一却未按合同约定还款，截止至2021年2月26日，被告一仍拖欠原告上述诉请款项，被告二亦未履行共同清偿责任。原告通过多种方式向两被告催收无果。根据上述合同约定与我国法律规定，原告认为：一、根据《个人贷款合同》第十五条第二款、第十六条第五款的约定，原告作为守约方有权解除案涉贷款合同。2、根据《个人贷款合同》第十五条第二款、第十六条第三款，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告一立即归还借款本息及费用。根据《个人贷款合同》第二十四条第一款约定，被告一应当按照约定的固定利率方式计付利息。根据《个人贷款合同》约定与《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）相关规定，被告一作为违约方应就其逾期欠款按逾期贷款罚息利率计付利息、罚息与复利。三、《个人贷款合同》第二九条、第三十条第一款、第九条第二款的约定和民法典第六百八十八条的约定，被告为作为案涉借款的保证人，应当承担保证责任，向原告承担连带清偿责任。四、两被告作为违约方应承担本案实现债权导致的诉讼费等全部费用。综上，原告根据双方合同约定及民事诉讼法第一百一十九条等法律规定提起诉讼，恳请法院依法支持全部诉讼请求。被告严成明、高奇剑经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见和证据。根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月24日，被告严成明填写《广发银行零售信贷正常、关注类救济贷款和不良贷款重组业务申请表》向原告申请贷款8.5万元，被告高奇剑在“申请人及配偶签名”处签名、按捺指模。2019年7月4日，原告（甲方）为贷款人、被告严成明（乙方）为借款人、被告高奇剑（丙方一）为担保人签订《个人贷款合同》（编号：107190001281），主要约定借款金额为8.5万元，借款期限为36个月，约定等额本息还款方式，约定固定利率以年利率18%计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%，借款用途为借新还旧以清偿编号为101579001242《生意红额度贷款合同》项下债务；保证人为本合同项下的债权提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起债务人履行期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至债务人最后一期债务履行届满之日后两年。原告于2019年7月10日向被告严成明指定的账户发放贷款8.2万元。被告使用贷款后未能依约按时偿还本金和利息，截至2021年2月26日，被告尚欠逾期本金50896.28元、利息2303.4元、罚息159.85元、复利55.03元。原告经多次催收无果，遂成讼。另查明，被告严成明、高奇剑于1992年4月21日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告严成明、高奇剑经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席审判。对于原告提供的证据，因无影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，本院予以采信。被告严成明、高奇剑与原告签订的《个人贷款合同》（编号：107190001281）是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法、有效，对双方当事人均有约束力。原告已依约发放贷款，被告严成明使用贷款后未依约还款，显属违约。按照《个人贷款合同》约定“乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用”，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。此外，被告经原告催收后仍未偿还贷款本息，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条第三项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”的规定，原告有权依法解除合同，并有权按照合同约定要求被告返还全部尚欠的借款本金，且双方对于相关利息、罚息、复利约定的计付标准合理，故对原告要求被告严成明按照合同约定偿还本金并支付利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。被告高奇剑作为案涉借款的保证人，其承诺对被告严成明案涉债务承担连带清偿责任，现原告要求被告高奇剑对案涉债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告严成明、高奇剑于2019年7月4日签订的《个人贷款合同》（编号：107190001281）；二、被告严成明应自本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还借款本金50896.28元（该本金至2021年2月26日），并按《个人贷款合同》关于利息、罚息、复利的约定（每期罚息、复利计付总额不能超过月利率2%）支付利息、罚息、复利至借款实际还清之日止；三、被告高奇剑对上述第二项判定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费567.68元（原告已预交），由被告严成明、高奇剑负担并在本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  肖静丽二〇二一年五月二十五日书记员  朱梁凤