湖南省平江县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0626民初854号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行，住所地湖南省岳阳市平江县开发区天岳大道泰和大厦，统一社会信用代码：914306266735940696。 法定代表人：陈忠世，行长。 委托诉讼代理人：余辉，男，1966年12月21日出生，汉族，系该行员工。 委托诉讼代理人：陈微微，女，1987年2月28日出生，汉族，系该行员工。 被告：周虎光，男，1982年6月12日出生，汉族，住湖南省平江县。 被告:平江碧桂园房地产开发有限公司，住所地湖南省岳阳市平江县新城区百花台社区天岳大道北路28号，统一社会信用代码：91430626MA4L3J7A83。 法定代表人：冯朝阳，执行董事。 委托诉讼代理人：陈赛标，男，1989年4月4日出生，汉族，系该公司员工。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行（以下简称邮政银行平江支行）与被告周虎光、平江碧桂园房地产开发有限公司（以下简称平江碧桂园）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员单小军适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人余辉、陈微微，被告平江碧桂园房地产开发有限公司的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告周虎光经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令原告与被告周虎光、平江碧桂园签订的《个人消费贷款及担保合同》提前到期；2、请求法院判令被告周虎光、平江碧桂园清偿原告贷款本金510621.26元、利息及罚息34632.51元（计算至2021年5月7日，金额按贷款结清日微机显示数据为准）；3、请求法院判令原告对被告周虎光抵押的房产在折价或以拍卖、变卖该抵押物后所得价款享有优先受偿权；4、请求法院判令被告平江碧桂园承担连带保证责任；5、判决上述被告承担本案诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等实现债权的费用。事实和理由：2018年1月1日原告邮政银行平江支行（贷款人）与被告周虎光（借款人）、平江碧桂园（保证人）签订了《个人消费贷款及担保合同》（编号43010253118019251969），该合同约定：贷款金额为人民币570000元，贷款用途为购买坐落于平江碧桂园天岳府8栋704的房屋，建筑面积123.45平方米，贷款期限为240个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率加5%，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收30%确定，若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权。被告平江碧桂园作为保证人承担阶段性连带责任保证，被告平江碧桂园对该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如该合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕并交由原告保管，则被告平江碧桂园对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。被告周虎光在该合同借款人栏位签名并按捺指模，被告平江碧桂园在该合同保证人栏位加盖公章。《个人消费贷款及担保合同》签订后，原告邮政银行平江支行按约向被告周虎光发放了贷款人民币570000元并受托支付转账至被告平江碧桂园银行账户并于2018年8月23日办理了预售商品房抵押权预告登记（湘2018平江县不动产证明第0004480号，权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行，债务人为周虎光，债权数额为570000元，坐落于平江县××镇××路××期××栋××室，建筑为面积123.45平方米，债务履行期限为2018年1月1日至2038年1月1日）。贷款发放后，被告周虎光未按主合同约定履行还款义务，经原告邮政银行平江支行多次催讨，被告周虎光仍不履行，被告平江碧桂园亦拒绝履行其保证义务。截至2021年5月7日止，被告周虎光共下欠原告邮政银行平江支行借款本金510621.26元，利息及罚息共计34632.51元，贷款逾期天数为432天。另查明2016年9月14日，原告邮政银行平江支行与被告平江碧桂园签订了《按揭业务担保合作协议》，该协议约定：原告与被告平江碧桂园就平江碧桂园房地产开发项目开展按揭业务合作，若原告因购房者连续未支付四期贷款本息向有管辖权的人民法院提起诉讼，原告承诺先请求行使预抵押权，在处置购房人所购房产后仍不足以清偿的，就不足部分原告再向被告平江碧桂园请求承担连带清偿责任且双方一致同意不管借款合同（即个人消费贷款及担保合同）对双方的权利义务作如何约定、借款合同的格式版本作如何变更，涉及双方之间的权利义务的，均以该协议为准，不按借款合同履行。 被告平江碧桂园辩称：我方与原告就平江碧桂园房地产开发项目开展按揭业务合作签订了《按揭业务担保合作协议》，根据该协议，我方仅在原告邮政银行平江支行行使预抵押权处置本案所涉房产后仍不足以清偿债务的部分承担连带清偿责任。 被告周虎光未答辩，未向法庭提交任何证据。 原告邮政银行平江支行、被告平江碧桂园双方为支持其诉讼请求和抗辩主张，均向法庭提供了相关证据，经庭审质证认证，原告邮政银行平江支行提供的证据部分具有证据效力，本院予以部分采信，而被告平江碧桂园提供的证据则可以证明其与原告在平江碧桂园房地产开发项目开展按揭业务合作中具体如何承担保证责任方面存在特别约定，原告亦对被告平江碧桂园提交的该证据无异议，故本院对被告平江碧桂园提供的证据予以采信。综合原、被告提交的证据，对原告邮政银行平江支行主张的被告周虎光借款事实，欠款金额以及被告平江碧桂园对原告邮政银行平江支行行使预抵押权处置本案所涉房产后仍不足以清偿的部分承担连带清偿责任事实予以认定。 本院认为：原告邮政银行平江支行与被告周虎光、被告平江碧桂园签订的《个人消费贷款及担保合同》，原告邮政银行平江支行与被告平江碧桂园签订的《按揭业务担保合作协议》系当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应依约严格履行义务。原告邮政银行平江支行已按合同约定足额发放贷款，但被告周虎光未依约偿还借款本息，存在违约情形，故对原告邮政银行平江支行诉请被告周虎光支付借款本金、利息及逾期利息并宣布贷款提前到期的请求，本院予以支持。原告诉请被告周虎光、平江碧桂园承担承担本案诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等实现债权的费用，但原告并未提供相应的证据来证实除诉讼费以外的其他费用的发生，故本院对原告该项诉求仅支持诉讼费部分。被告周虎光作为抵押人，依法应当承担抵押担保责任，本案所涉房产已经办理了建筑物所有权首次登记并办理了抵押预告登记，原告邮政银行平江支行作为预告登记权利人有权要求处置涉案抵押房产，并对所得价款享有优先受偿权。被告平江碧桂园作为保证人，根据《按揭业务担保合作协议》及《个人消费贷款及担保合同》的约定，在原告行使预抵押权处置本案所涉房产后仍不足以清偿上述债务的，就不足部分再向原告承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告周虎光追偿。依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第三百八十七条、第三百八十九条、第三百九十二条、第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十二条、第六百八十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行与被告周虎光、平江碧桂园房地产开发有限公司签订的《个人消费贷款及担保合同》提前到期； 二、被告周虎光应于本判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行偿还借款本金510621.26元、利息及逾期利息34632.51元（逾期利息暂计至2021年5月7日，之后的逾期利息按年利率6.34725%，以本金510621.26元为基数，计算至款项还清之日止）； 三、被告周虎光届时不履行上述付款义务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行有权申请拍卖、变卖本案所涉房产（预告登记号：湘2018平江县不动产证明第0004480号，坐落于平江县××镇××路××期××栋××室，不动产单元号：430626015011ＧＢ00014Ｆ00070040,建筑面积123.45平方米），并以所得价款优先受偿，上述抵押房产拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告周虎光所有，不足部分由被告周虎光继续清偿并由被告平江碧桂园房地产开发有限公司承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行其他的诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9110元，减半收取4555元，由被告周虎光、平江碧桂园房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于岳阳市中级人民法院。 审判员  单小军 二〇二一年五月十四日 法官助理谷紫东 书记员黄莺