广东省广州市海珠区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0105民初26978号 原告中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人黄志刚，董事长。 委托代理人黄琼华、古小婷，均是广东诺臣律师事务所律师。 被告谢玉英，女，1984年12月27日出生，汉族，住所地广州市南沙区。 被告薛智明，男，1985年5月15日出生，汉族，住所地广州市南沙区。 原告中银消费金融有限公司诉被告谢玉英、薛智明借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄琼华到庭参加了诉讼。两被告经本院公告送达起诉状副本和开庭传票，期限届满没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告诉称，2018年8月31日，其与两被告签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》，约定其向被告谢玉英提供贷款200000元，额度使用期限60个月，用途为购买家具家居并约定了利率、还款方式及违约责任。被告薛智明承诺自愿作为共同还款人共同偿还本合约项下的消费金融贷款，承担连带还款责任。同日，其与被告薛智明签订了《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，约定被告薛智明愿意以名下的房屋为上述合约项下债务提供抵押担保。合同签订后，双方办理了抵押房产的抵押登记手续。2018年9月1日，其按照被告谢玉英申请发放了贷款200000元，但两被告在履行合同的过程中却未按时还款。因此，起诉要求：1、被告谢玉英向其偿还借款本金160000元及支付利息、滞纳费、违约金（从2020年4月1日起以160000元为基数，利息、滞纳费、违约金合计按年利率24%的标准计至欠款清偿之日止）；2、被告薛智明对被告谢玉英上述债务承担连带清偿责任；3、其对处分被告薛智明提供的抵押物广州市南沙区天瑞街5号201房所得价款享有优先受偿权；4、两被告承担本案诉讼费及保全费。 两被告没有提出答辩意见和举证。 经审理查明,2018年8月31日，原告（甲方、贷款人）与被告谢玉英（乙方、借款人）、被告薛智明（丙方、共同还款人）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》（合同编号为2018年消借第0823002664号），约定：乙方申请的消费金融贷款总金额为200000元整，贷款使用期限60个月，预计从2018年8月31日至2023年8月31日止；乙方在本合约项下的借款用途为家具家居；贷款执行固定年利率16.08%；甲方批准贷款后，该笔贷款可划入乙方配套的长城电子借记卡账户或乙方约定用途的交易对象帐户；甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于利息、滞纳金等；收费标准以甲方公布的《业务规则》为准；丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款；丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、罚息、复利、滞纳费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）与乙方共同承担连带还款责任；乙方未按期归还贷款本息视为在本合约项下违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方及共同还款人提前结清贷款，乙方及共同还款人需要以连带责任方式向甲方支付提前还款金额的3%作为违约金；甲方有权要求乙方及共同还款人以连带责任方式支付滞纳费，滞纳费计算标准及执行标准按甲方制定并公布的《业务规则》为准；甲方有权终止或解除本合约，要求乙方及共同还款人赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）；有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款在抵押合同约定的抵押担保范围内优先受偿，实现抵押权；等。 同日，原告（抵押权人）与被告薛智明（抵押人、借款人）、被告谢玉英（借款人）签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》（合同编号：2018年消借第0821007151号），约定：抵押权人与借款人薛智明于2018年8月31日签署了合同编号为2018年消借第0821007151号《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》（以下简称主合同一），抵押权人与借款人谢玉英于2018年8月31日签署了合同编号为2018年消借第0823002664号《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》（以下简称主合同二）；为了确保主合同一和主合同二的切实履行，抵押人自愿向抵押权人提供抵押担保；抵押人愿意以其名下且有权处分的房屋：南沙区天瑞街5号201房为主合同一和主合同二项下全部债务提供抵押担保；主合同一和主合同二项下在2018年8月31日至2023年8月31日期间实际发生的债权，构成本合同之主债权；本合同所抵押担保债权本金为400000元整；基于主合同一和主合同二之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、滞纳费、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被抵押担保的债权；在本合同有效期内，主合同一和主合同二所对应的借款人未能按照主合同的约定清偿债务的，抵押权人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款在上述约定担保债权额的抵押担保范围内优先受偿，实现抵押权；抵押期间内，主合同一或主合同二对应的借款人违反主合同约定，抵押权人宣布全部或部分贷款本息到期的，抵押权人有权停止发放主合同一和主合同二项下的贷款或者提前宣布主合同一和主合同二项下已发放的贷款本息全部同时到期，并有权处分抵押物实现抵押权；等。 2018年9月1日，原告向被告谢玉英发放贷款200000元。 2018年9月3日，原告与被告薛智明办理了《不动产登记证明》，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为原告，义务人为被告薛智明，坐落南沙区天瑞街5号201房，抵押范围全部，债权数额为400000元。 被告谢玉英自2020年4月1日起逾期还款，截止2020年7月17日尚欠现贷余额160000元。原告因催收款项无着，遂向本院提起本案诉讼。 本院认为，上述《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》均是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方均应按照约定全面履行自己的义务。被告谢玉英未按约定偿还借款，故应承担违约责任。原告要求被告谢玉英偿还借款本金160000元及支付利息、滞纳费、违约金（从2020年4月1日起以160000元为基数，利息、滞纳费、违约金合计按年利率24%的标准计至欠款清偿之日止）合法有据，应予以支持。被告薛智明在《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》中承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款并承诺就本合约而产生的债务与乙方共同承担连带还款责任，故原告要求被告薛智明对被告谢玉英的上述债务承担连带清偿责任符合合同约定，应予以支持。被告薛智明以上址房屋作为借款的抵押担保并办理了《不动产登记证明》，故原告要求对被告薛智明提供抵押的房屋享有优先受偿权有理，也应予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告谢玉英在本判决生效之日起十日内偿还借款本金160000元，并以该款为本金从2020年4月1日起至清付之日止按年利率24%的标准计付利息、滞纳费、违约金给原告中银消费金融有限公司。 二、被告薛智明对上述判决第一项确定的被告谢玉英的债务承担连带清偿责任。 三、如被告谢玉英、薛智明不履行本判决第一、二项所确定的债务时，原告有权以南沙区天瑞街5号201房房屋折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3500元、财产保全费1320元，由被告谢玉英、薛智明共同负担。本案受理费已由原告预付，原告同意被告在履行本判决时将应负担的受理费直接支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。 当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。 审判员  张伟雄 二〇二一年五月三十一日 书记员  林志邦 陈碧珺