文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0304民初17881号原告：深圳市佰仟金融服务有限公司，住所地深圳市前海深港合作区南山街道桂湾片区二单元前海卓越金融中心（一期）7号楼2302A，统一社会信用代码914403000877533701。法定代表人：孔令军，总经理。委托诉讼代理人：乔长城，男，汉族，系该公司员工。被告：颜尚广，1992年7月18日出生，住址广东省阳春市。被告：林良旋，1991年5月6日出生，住址广东省阳春市。原告深圳市佰仟金融服务有限公司与被告颜尚广、林良旋借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年4月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人乔长城到庭参加诉讼，二被告经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求，请求判令：一、二被告共同向原告偿还欠款46664.93元及资金占用损失4987.18元（以46664.93元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档贷款利率从2018年4月24日计至2019年8月19日止，以46664.93元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率从2019年8月20日起暂计至2020年10月16日，其后资金占用损失以46664.93元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）；二、本案诉讼费用由二被告负担。事实与理由：2017年3月24日，案外人中信信托有限责任公司（以下简称中信信托）、原告与二被告签订了《壹點贷现金贷款三方协议》（以下简称《贷款协议》），约定二被告通过原告向中信信托申请贷款120000元用于家庭消费，贷款月利率为0.67%，贷款期限为24个月，还款方式为等额本息还款，原告为二被告提供财务管理服务和客户服务，中信信托通过原告向二被告发放贷款，原告代二被告接收中信信托发放的贷款，并代中信信托向二被告发放贷款，后二被告授权案外人深圳市佰城壹家投资担保有限公司（以下简称佰城壹家）代其接收原告代中信信托发放的贷款。根据《贷款协议》第七条以及第八条第3款的相关约定，二被告同意承担因二被告逾期还款而产生的催收费、诉讼费及因向二被告追偿而发生的全部费用；如二被告在某一笔期款的还款到期日30天之后仍未完全偿还该笔期款，则中信信托授权原告通知二被告《贷款协议》提前终止，终止日为该笔未还期款的还款到期日起第30天，二被告应立即一次性偿还《贷款协议》项下的全部款项（包括《贷款协议》签署时贷款人预期应收取的全部利息、滞纳金、所有尚未偿还的贷款本金和逾期产生的催收及诉讼费用、债权人为实现债权而发生的费用等其他应付款项）。《贷款协议》签订后，中信信托按照约定于2017年3月24日通过原告、佰城壹家向二被告发放了贷款116400元,但二被告目前仅偿还了本金69735.07元，剩余本金46664.93元和应付利息0元(合计46664.93元）至今尚未支付，《贷款协议》已根据《贷款协议》第八条第3款的约定在2018年4月24日终止。2018年11月12日，案外人中信信托、贵州佰诚投资中心（有限合伙）和原告签署了《信托贷款债权转让合同》（以下简称“《债权转让合同》”），约定中信信托将其依《贷款协议》而对二被告享有的贷款债权及其附属担保权益自2018年11月15日起全部转让给原告，原告已根据《债权转让合同》第2.2条和《贷款协议》第十一条第4款的相关约定，于2019年10月31日通知二被告上述债权转让事项。至此，原告依法取得《贷款协议》项下中信信托对二被告享有的债权，即二被告在2019年10月31日以后，应当向原告履行《贷款协议》项下包括偿还所有欠款及违约金在内的全部义务。二被告逾期不向原告偿还《贷款协议》项下欠款的行为己经严重损害了原告的合法权益，据此，提起诉讼。二被告未向本院提交书面答辩状，庭审时亦缺席。经审理查明，案外人中信信托作为贷款人，二被告作为借款人及原告三方签订《壹點贷现金贷款三方协议》，约定：1.中信信托有限责任公司为依法成立并有效存续的信托公司，根据中国银行业监督管理委员会颁布的《信托公司管理办法》第十九条的规定，可以发放信托贷款；借款人拟向贷款人申请一笔《壹點贷现金贷款申请表》（以下简称“申请表”）中所列明的贷款；借款人聘请佰仟金融向借款人提供与本协议项下贷款相关的财务管理服务和客户服务，其服务内容包括但不限于代借款人接收贷款人发放的贷款；贷款人依据其与佰仟金融签署的《消费信贷合作协议》的约定，聘请佰仟金融为其提供推荐借款人、代为向借款人划付贷款本金、代为收取贷款本金及利息等款项、根据本协议约定通知还款、催收欠款等服务；若贷款人同意向借款人发放贷款的，借款人同意并确认：（1）授权佰仟金融代其接收贷款人发放的贷款本金，借款人应承担偿还贷款的责任；（2）授权佰仟金融用其代为接收的贷款按照《申请表》中所列明的方式及借款人指定的时间向借款人指定的账户发放；借款人同意按期足额支付贷款本金、利息及其他应付款项；贷款人授权佰仟金融代为收取借款人支付的贷款本息并向贷款人划付。2.基本贷款条款与定义。贷款本金、贷款利率、分期期数、还款方式、贷款期间、期款、还款到期日、指定还款账户均以《申请表》的记载为准；指定还款账户即佰仟金融开立的借款人还款资金接收账户，贷款人委托佰仟金融用该账户代为收取借款人偿还的贷款本息等款项，借款人向该账户偿还贷款本息并委托佰仟金融进一步向贷款人划付。3.还款与费用。借款人知悉并同意，每期应支付的期款是指根据借款人在《申请表》中所选择的还款方式应当向贷款人偿还（佰仟金融代为收取）的贷款本金和利息（每月偿还的利息为剩余到款本金乘以月利率），以及借款人应向贷款人支付的其他款项（如有）；借款人应将每一期期款在还款到期日之前支付至《申请表》上所列的佰仟金融指定还款账户；到达指定还款账户的款项，按照其他应付款项（如有）、利息、贷款本金的顺序依次清偿。4.强制提前还款。若借款人在某一笔期款的还款到期日30天之后仍未完全偿还该笔期款，则贷款人授权原告可代表贷款人通知借款人本协议提前终止，终止日为该笔未还期款的到期日起第30天，原告有权要求借款人立即一次性偿还本协议项下的全部款项（包括本协议签署时贷款人预期应收取的全部利息、滞纳金、所有尚未偿还的贷款本金和逾期产生的催收及诉讼费用、债权人为实现债权而发生的费用等其他应付款项）。如果借款人未于本协议提前终止日支付上述款项，则从本协议提前终止日起直至借款人实际还款之日止，借款人应按照0.2%的日利率支付所有逾期未付款项的违约金，直至借款人实际结清所有费用及违约金之日止。协议附《壹點贷现金贷款申请表》，其中“现金贷款服务内容”部分记载了贷款本金120000元，分期期数24期，月贷款利率0.67。其中被告颜尚广预留手机号码为，被告林良旋预留手机号码为。同日，二被告还向原告出具《授权委托书》，授权佰城壹家公司代二被告接收上述贷款及归还全部应还款项的工作。二被告还向佰城壹家公司出具《划款委托书》，委托佰城壹家公司将借款120000元划入被告颜尚广名下中国银行账户内。依据原告提交的转款业务回单显示，案外人佰城壹家公司于2017年3月24日通过转账方式将116400元支付至两被告名下指定收款账户，并备注注明“BCYD-03-201700688颜尚广，林良旋（网银）”。2018年11月12日，原告（买方，简称佰仟金融）与中信信托有限责任公司（卖方，简称中信信托）、贵州佰诚投资中心（有限合伙）签订《信托贷款债权转让合同》，约定基础资产系指基础资产清单所列的由中信信托转让给佰仟金融的、中信信托根据借款合同对借款人享有的债权及其附属担保权益（如有）。基础资产清单以另行签署之《交割确认函》的附件为准。中信信托同意按照本合同约定的条款和条件向佰仟金融出售并转让基础资产，佰仟金融同意按照本合同约定的条款和条件向中信信托购买并受让基础资产。中信信托对各借款人享有的借款合同项下全部债权，包括借款合同生效之日起存在的借款人未偿本金余额、利息、及其他依据借款合同应由借款人向中信信托偿还的款项自债权转让日起全部转让给佰仟金融。合同附件一《交割确认函》载明，截至2018年11月15日，中信信托已经根据单一信托委托人贵州佰诚的指令向佰仟金融转让《债权转让合同》附件《基础资产清单》载明的全部基础资产，基础资产清单的信息形式和内容佰仟金融已确认无误并全部接受。《基础资产清单》中序号1641中列明：借款人合同号BCYD-03-201700688，借款人姓名颜尚广，借款人身份证号，贷款本金120000元。原告提交的短信发送系统截图显示，2019年10月31日，原告向被告颜尚广、林良旋在《申请表》预留的手机号发送了短信，“根据中信信托有限责任公司、深圳市佰仟金融服务有限公司（以下简称‘佰仟金融’）签署的《信托贷款债权转让合同》，佰仟金融已支付了全部债权受让款。您签署的《壹點贷现金贷款三方协议》项下的贷款债权及其附属担保权益（如有）全部转让给佰仟金融，合同相关的权利、权益及利益均由佰仟金融取得和享有”。庭审时，原告确认二被告实际借款本金为116400元。依据原告提交的二被告的还款记录表显示，二被告应自2017年4月24日起于每月24日履行还款义务；二被告第1、2期按时足额还款，第3至11期均逾期还款，但逾期还款天数均未超过30天，第12期款项应于2018年3月24日支付，但二被告实际还款时间为2018年7月19日，之后二被告还陆续有其他还款。原告主张二被告第12期款项已经逾期超过30天，按照合同约定借款人有权宣布贷款合同提前到期，到期日为2018年4月24日。截至2019年1月21日（详见判决附表一、二），二被告累计偿还本金67945.19元、利息11787.81元，二被告还偿还了滞纳金累计5273.48元，另向佰城壹家公司支付担保费合计10800元。没有证据显示二被告还有其他还款。庭审时，原告确认除为本案支出案件受理费外，未发生其他诉讼费用。上述事实有《壹點贷现金贷款申请表》、《壹點贷现金分期贷款三方协议》、转账凭证及业务回单、《信托贷款债权转让合同》、《交割确认函》及《基础资产清单》、短信发送截图、还款明细表、授权委托书及划款委托书等证据及本院庭审笔录在案为证。本院认为，原告、二被告与中信信托公司签订的《个人现金分期贷款三方协议》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应依约履行。二被告未按上述三方协议的约定履行还款义务，构成违约。根据三方协议约定，二被告违约后，贷款人有权要求二被告立即一次性偿还本协议项下的全部款项。原告从贷款人中信信托公司处受让贷款债权，并依照协议约定方式履行通知义务后，依法可请求二被告直接向其履行还款义务。二被告经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。庭审时，原告确认本案实际借款本金为116400元，被告每期应还的利息应按照贷款合同约定的月利率、实际占用的本金金额和天数来计算，二被告每次偿还的款项（包括本金、利息、滞纳金在内），超过计息天数应还利息的部分，应当在尚欠的本金中予以抵扣。据核算（详见附表一），截至合同提前到期（即2018年4月24日）时，两被告尚欠原告借款本金为78731.81元。合同提前到期后，按照合同约定，二被告应按照0.2%的日利率支付所有逾期未付款项的违约金至实际结清所有费用及违约金之日止，考虑到违约金主要具有补偿性质兼具惩罚性质，因二被告逾期还款给原告造成的损失主要体现在利息方面，原告未举证证明存在其他方面的损失，双方约定的违约金计算标准明显高于原告的实际损失，故本院酌情将违约金计收标准调整为以尚欠本金为基数，按照每日0.05%的标准计收。原告在2018年7月19日至2019年1月21日期间收取的利息、滞纳金，超出本院认定的违约金标准计算的部分，应当在本金中予以抵扣，抵扣后，二被告尚欠原告借款本金为47904.8元，截至2020年10月16日尚欠违约金为17107.45元。原告诉讼请求主张截至2020年10月16日，二被告尚欠本金46664.93元，尚欠资金占用损失费4987.18元，未超过本院按合同约定核算的截止暂计日的本金、违约金，本院予以支持，暂计日之后的资金占用损失费，按照原告的诉讼请求，以未付本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至二被告实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告颜尚广、林良旋应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市佰仟金融服务有限公司归还借款本金46664.93元、资金占用损失费4987.18元（资金占用损失费暂计至2020年10月16日，暂计日之后应以未还本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准计算至二被告实际清偿之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1091.3元，按规定减半收取545.65元（已由原告预交），由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。(此页无正文)审判员  朱淑乔二〇二一年五月十三日书记员  黄 芳附表一：（金额单位：元）                              序号              尚欠本金              起算日              还款日              计息天数              利息              实际还款              抵扣本金                  1              116400.00              2017-3-24              2017-4-24              32              804.00              4041.83              3237.83                  2              113162.17              2017-4-25              2017-5-24              30              758.19              4041.83              3283.64                  3              109878.53              2017-5-25              2017-6-26              33              760.47              4041.83              3281.36                  4              106597.17              2017-6-27              2017-7-26              30              738.49              4041.83              3303.34                  5              103293.83              2017-7-27              2017-9-7              43              716.36              4170.12              3453.76                  6              99840.07              2017-9-8              2017-9-29              22              490.55              4087.65              3597.10                  7              96242.96              2017-9-30              2017-10-31              32              671.64              4105.98              3434.34                  8              92808.62              2017-11-1              2017-11-30              30              621.82              4096.81              3474.99                  9              89333.63              2017-12-1              2018-1-2              33              626.33              4124.3              3497.97                  10              85835.66              2018-1-3              2018-2-1              30              575.10              4115.14              3540.04                  11              82295.62              2018-2-2              2018-3-2              29              533.00              4096.81              3563.81                  总计              78731.81                                                                                          附表二：（金额单位：元）            序号              尚欠本金              起算日              截止日              逾期天数              应付违约金              实际还款本金              实际还款利息、滞纳金              抵扣本金              尚欠违约金                  1              78731.81              2018-3-3              2018-7-19              139              5471.86              3484.61              1629.37              3484.61              3842.49                  2              75247.20              2018-7-20              2018-8-10              22              827.72              14173.48              4284.76              14173.48              385.45                  3              61073.72              2018-8-11              2018-9-24              45              1374.16              3318.85              723.55              3318.85              1036.06                  4              57754.87              2018-9-25              2018-9-25              1              28.88              3626.49              415.34              3626.49              649.60                  5              54128.38              2018-9-26              2018-12-24              90              2435.78              3092.38              949.45              3092.38              2135.92                  6              51036.00              2018-12-25              2019-1-21              28              714.50              3131.2              928.8              3131.20              1921.63                  7              47904.80              2019-1-22              2020-10-16              634              15185.82                                                        17107.45                  总计              47904.80