江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0507民初2202号原告：中国农业银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道澄和路888号。负责人：王薇，行长。委托诉讼代理人：虞松涛，上海天尚(苏州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈奕，上海天尚(苏州)律师事务所实习律师。被告：沈卫峰，男，1973年11月26日生，汉族，住江苏省常熟市。被告：陈雪娥，女，1974年1月12日生，汉族，住江苏省常熟市。原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称农行相城支行）与被告沈卫峰、陈雪娥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法由审判员徐挺适用简易程序独任审判。本案于2021年4月22日公开开庭进行了审理。原告农行相城支行的委托诉讼代理人虞松涛、沈奕到庭参加诉讼，被告沈卫峰、陈雪娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行相城支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告沈卫峰、陈雪娥共同归还贷款本金61437.78元及逾期利息685.55元(暂计算至2021年4月13日，之后的利息、罚息、复利按合同及借款借据的约定计算至被告实际给付之日止)，共计62123.33元。2.判令二被告承担原告为诉讼支出的律师费损失计人民币5808元。以上两项诉请金额合计67931.33元。3.请求确认原告有权行使抵押权，就二被告抵押的坐落于辛庄镇1205室不动产以协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。4.判令二被告承担本案的全部诉讼费用。被告沈卫峰未作答辩。被告陈雪娥未作答辩。经审理查明：一、担保借款合同。2015年2月13日，农行苏州相城支行（贷款人、抵押权人）与沈卫峰（借款人、抵押人）、陈雪娥（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》一份。合同作如下约定：借款金额为人民币壹拾叁万元整。借款用途为购买房产。借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上下浮百分之伍后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起，各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。还款方式为等额本息，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按约定及时归还或支付借款本金、利息及其他应付款项和费用的，贷款人均可直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外；第九条借款担保第二项约定，抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；第十一条约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。该合同附抵押物清单，载明建筑面积为102.81平方米，房屋地址为常熟市辛庄镇1205室。该合同还就其他内容进行了约定，落款处由农行苏州相城支行，沈卫峰、陈雪娥分别盖章、签字确认。二、借款发放。1.2015年2月13日，农行苏州相城支行依约支付借款，并出具借款凭证一份，载明：借款人为沈卫峰，金额为壹拾叁万元整，借款种类为一手房贷款，借款日期为2015年2月13日，到期日期为2025年2月12日，还款方式为等额本息还款还款，还款周其为月，还款日为13，执行利率为5.8425%，逾期利率为8.76375%。三、抵押登记。2017年6月14日，常熟市国土资源局出具不动产登记证明一份，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为农行苏州相城支行，义务人为沈卫峰、陈雪娥，抵押方式为一般抵押，被担保债权数额为130000元，编号为苏(2017)常熟市不动产证明第00×××××号，坐落为辛庄镇1205。四、送达地址确认书沈卫峰、陈雪娥向农行苏州相城支行分别出具《文书送达地址确认书》，载明：因本人/本单位与贵行已经或将要签订的一系列用信合同(包括不限于借款类合同、担保类合同、票据类合同、贸易融资类合同、信用卡类合同)，上述合同涉及的法律文书、债权文书、催收通知书、贷款提前到期书、担保人履行责任通知书等文书送达，本人不可撤销地确认如下：选择邮寄送达方式送达地址和送达方式作为接受各类文书的证实送达地址、送达方式。确认送达地址为常熟市××镇××村××号，收件人（代收人）分别为沈卫峰和陈雪娥，联系电话为139××××6405和151××××8480。如本人/本单位上述送达地址有变更的，将及时以书面方式告知贵方；如本人/本单位指定代收人的，指定代收人的签收视为本人/本单位签收。因本人/本单位提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知，本人/本单位或指定的代收人拒绝签收，导致文书未被本人/本单位实际接收的，文书退回之日视为送达之日。沈卫峰、陈雪娥分别在确认人处签字确认。另查，农行苏州相城支行委托上海天尚(苏州)律师事务所代理本案诉讼，并约定律师费5805元。庭审中，原告主张：截止至2021年4月13日，被告尚欠贷款本金61437.78元及逾期利息685.55元，此后以本金61437.78元为基数，按年利率8.76375%自2021年4月14日起计算罚息至实际清偿之日止，以利息685.55元为基数，按年利率8.76375%自2021年4月14日起计算复利至实际清偿之日止。以上事实，由原告提供的《个人购房担保借款合同》、进账单、借款凭证、不动产登记证明、个人住房贷款不良明细、对账单、《文书送达地址确认书》《委托代理合同》及庭审笔录予以证实。本院认为，原告农行相城支行与被告沈卫峰、陈雪娥之间签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。本案中，原告农行相城支行已按约发放贷款130000元，两被告未按期足额偿还贷款本息已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，两被告理应按约承担归还结欠贷款本息以及给付罚息、复利，并承担给付律师费等实现债权费用的违约责任。原告主张的相应利息、罚息及复利，有个人住房贷款不良明细、个人贷款对账单等证据佐证，且金额符合合同约定，亦未超法律允许范围，可予准许。农行苏州相城支行主张按照年利率8.76375%，以未还本金61437.78元为基数，自2021年4月14日起计算罚息至实际清偿之日止；以利息685.55元为基数，自2021年4月14日起计算复利至实际清偿之日止的诉讼请求，符合合同约定。农行苏州相城支行要求沈卫峰承担其为实现债权而产生的律师代理费的主张符合合同约定，且金额亦符合江苏省律师收费标准，依《委托代理合同》，金额应为5805元。被告沈卫峰、陈雪娥以其所有的房产自愿为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，当被告不履行义务时，原告有权以上述抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿。故本院对原告以上诉请均予支持。原告要求被告陈雪娥对上述债务承担共同清偿责任，本院认为：《个人购房担保借款合同》签订时，两被告系配偶关系，陈雪娥虽未在该合同借款人处签字，但在抵押人处签名确认，其对于该借款是明知的；在签订合同后陈雪娥又主动履行办理不动产登记证明的合同义务；且购买的房屋系沈卫峰、陈雪娥共同所有。故本案所涉借款系陈雪娥、沈卫峰共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。原告主张两被告对上述债务承担共同清偿责任的诉请，合法有据，应予支持。被告陈雪娥经本院传唤未到庭应诉，视为其自行放弃抗辩权利，法律后果自行承担。综上，依《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告沈卫峰、陈雪娥应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金61437.78元，利息685.55元，合计人民币62123.33元（截至2021年4月13日）；并支付自2021年4月14日起至实际清偿之日止，以61437.78元为基数，按年利率8.76375%计算的罚息，以及以685.55元为基数，按年利率8.76375%计算的复利。二、被告沈卫峰、陈雪娥应于本判决生效之日起十日内共同赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币5805元。三、被告沈卫峰、陈雪娥不履行上述付款义务时，原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行有权就两被告所设定的抵押物位于辛庄镇新阳大道1205房屋[不动产登记证明编号：苏(2017)常熟市不动产证明第00×××××号]折价或者以拍卖、变卖所得价款在130000元范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计人民币986.5元，由被告沈卫峰、陈雪娥共同负担（该款原告自愿垫付，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  徐挺二〇二一年五月二十九日书记员  陆超