贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0402民初2719号原告：安顺西航南马村镇银行有限责任公司，住所地：贵州省安顺市经济技术开发区北航路江山花园B栋。统一信用代码：9152049006102118XE。法定代表人：夏金松。委托诉讼代理人：周烜。代理权限：特别授权。被告：陈德金，男，1963年5月27日生，汉族，身份证记载住址：湖北省孝感市孝南区。委托诉讼代理人：张立贵。代理权限：特别授权。被告：张云锋，男，1973年1月9日生，汉族，身份证记载住址：湖北省公安县，现住贵州省安顺市西秀区。被告：温红玲，女，1979年12月17日生，汉族，身份证记载住址：湖北省武汉市新洲区。现住。被告：赵昌宏，男，1984年3月20日生，汉族，身份证记载住址：湖北省石首市。现住贵州省安顺市经济技术开发区。原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司诉被告陈德金、张云锋、温红玲、赵昌宏借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人周烜，被告陈德金及其委托诉讼代理人张立贵，被告张云锋、赵昌宏到庭参加诉讼。被告温红玲经本院合法（传票）传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈德金归还原告借款本金188840.41元、利息17207.12元（含罚息，利息暂算至2021年3月24日止，之后利息按照合同约定计付，直至实际还清之日止），本息合计206047.53元。2.判令被告张云锋、温红玲、赵昌宏承担连带还款责任。3.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年12月14日，陈德金因资金周转，以张云锋、温红玲、赵昌宏3人为该笔贷款承担连带保证责任担保，向原告申请贷款50万元。2018年12月25日，原告与陈德金、张云锋、温红玲、赵昌宏签定了（南马个人经营性贷款华西2018年第041号）《个人借款/担保合同》，期限为3年，借款期限自2018年12月25日至2021年12月25日止，约定贷款年利率为12%，按月等额本息还款。2018年12月25日，原告依照借款合同约定向陈德金发放个人经营贷款50万元。2020年7月起，陈德金未按合同约定还清贷款本息，且连续逾期8次，经原告多次催收未果。根据借款合同第14.1之I款及14.2之4、6项的约定：借款人连续三次或累计六次未按照足额偿还贷款本息的。贷款人有权采取以下措施：宣布本合同贷款人与借款人之间合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；宣布解除本合同。同时根据9.1条的约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利率；对不能按时支付的利息，按罚息利率收计复息，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。综上所述，被告的行为已严重侵犯、损害了原告的利益，并已构成根本违约。因此，原告有权按照借款合同的约定，并要求张云锋、温红玲、赵昌宏承担连带保证责任。为保障原告的合法权益，依据《担保法》和《民事诉讼法》等相关法律规定向法院提起诉讼，请求判如诉请。被告陈德金辩称：原告陈述不属实，原告没有向陈德金发放贷款，而是贷新还旧，属于欺诈和违背诚信原则的行为。同时该合同为格式合同，原告未向陈德金进行说明和告知，请求人民法院驳回原告对我方的全部诉讼请求。另外，双方约定的利息利率及罚息利率过高，不应保护。被告张云锋辩称：原告给我们的贷款是为了账面上的平衡，我们实际没有得到这笔贷款。被告赵昌宏辩称：没有意见。被告温红玲未作答辩，亦未出庭核对原告提供的证据。经本院审理查明：2018年12月25日，被告陈德金、张云锋、温红玲、赵昌宏与原告签订了《个人借款／担保合同》，约定陈德金向安顺西航南马村镇银行有限责任公司借款50万元，借款期限3年，借款用途为续贷借新还旧，贷款利率为年利率12%，贷款逾期的罚息利率为在约定的借款执行利率基础上上浮50%。还款方式为：按月等额本息还款法。其中，合同第五条5.3约定：借款人授权贷款人按以下第Ａ种方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算：Ａ、将贷款一次性划入下列账户：户名陈德金，账号84×××47，开户行：安顺西航南马村镇银行；第十四条14.1约定：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：Ａ.借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……；Ｉ.借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为……；（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）本合同设立担保的，要求担保人承担担保责任，为借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……。同时，双方在合同中约定由张云锋、温红玲、赵昌宏提供连带责任保证；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的占用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。上述合同借款人处有陈德金的签名、捺印；担保人处有张云锋、温红玲、赵昌宏的签名、捺印。合同签订后，原告于2018年12月25日向陈德金发放贷款50万元，借款借据上载明年利率为12%，借款期限为2018年12月25日起至2021年12月25日。合同签订后，陈德金按照约定的还款方式偿还部分本金及利息给原告；但从2020年7月起陈德金未按照合同约定的还款方式还款。原告为此遂诉来本院。截至2021年3月24日，陈德金尚欠原告贷款本金188840.41元，拖欠利息17207.12元。上述事实，有原、被告的陈述，原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证，被告的身份证，张云锋、温红玲的结婚证，《个人借款/担保合同》及借款借据，借款、利息的截图及逾期还款查询等证据材料在卷佐证，并经本院庭审质证、认证，足以采信。本院认为：原告与被告陈德金、张云锋、温红玲、赵昌宏签订的《个人借款/担保合同》，是双方的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，受法律保护。原告依约放款后，被告陈德金却未能按照合同约定履行还本付息义务，显属违约。虽然合同约定的“借款到期日”尚未到达，但根据原告与被告陈德金签订的《个人购房∕担保合同》第十四条的约定，该合同中的“加速到期”条款已经生效，其“未到期债务”已转化为“已到期债务”。现原告要求陈德金提前偿还借款并支付利息的请求符合法律规定，本院予以支持。另，陈德金在向原告借款时，张云锋、温红玲、赵昌宏作为保证人在《个人借款/担保合同》签名、捺印，自愿为陈德金向原告的借款提供担保，未违反法律规定，其行为合法有效。故原告要求张云锋、温红玲、赵昌宏对上述债务承担连带责任的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告温红玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈德金在本判决生效后十日内偿还原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司借款本金188840.41元及利息（其中：截至2021年3月24日前的利息为17207.12元；2021年3月25日及以后的利息以188840.41元为基数，按贷款罚息年利率18%计算至还清之日止）。二、被告张云锋、温红玲、赵昌宏对上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4440元，减半收取2220元，由被告陈德金、张云锋、温红玲、赵昌宏承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期限届满后两年内，向本院申请强制执行。审判员  李净二〇二一年五月二十一日法官助理王**书记员韩佶阳（代）