湖南省湘潭市岳塘区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)湘0304民初1696号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行，住所地：湖南省湘潭市岳塘区吉安路118号东园大厦。 负责人：刘社忠。 委托诉讼代理人：李丹，男，1982年7月24日出生，汉族，该公司职员，住湖南省湘潭市雨湖区，系该行员工。 委托诉讼代理人：张策，湖南瀜泰律师事务所律师。 被告：谭立红，女，1961年4月5日出生，汉族，住湖南省湘潭市雨湖区。 被告：刘劭，女，1987年8月14日出生，汉族，住湖南省湘潭市雨湖区。 两被告共同委托诉讼代理人：叶金华，湖南金州律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行（以下简称邮政银行湘潭分行）与被告谭立红、刘劭金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行湘潭分行委托诉讼代理人李丹，被告谭立红、刘劭共同委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告一立即偿还原告借款本金378216.33元、利息（含罚息）30437.42元，本息合计人民币408653.75元（利息暂计至2021年3月30日，此后利息以本金378216.33元为基数，按年利率13.755%计算至本息全部清偿日止）；2.判令被告一承担原告为实现债权支付的律师费15000元；3.判令原告对被告一抵押的湘潭市雨湖区××街道××路××巷××号××栋××单元××楼××号、湘潭市雨湖区××街道××路××巷××号××栋××单元××楼××号房屋以及被告二抵押的湘潭市岳塘区××街道××路××号××广场××栋××层××号房屋在上述借款本息及实现债权的费用总额不超过700000元范围内享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费用由两被告共同承担。 被告谭立红、刘劭辩称，1.认可借款事实，系自身经济困难造成逾期，原告主张的诉讼请求包含复利，年息按13.7%计算，被告无力支付，请求调低利率；2.律师费按委托合同是风险办案，尚未支付律师费用；3.原告主张对被告三套房屋行使优先受偿权，该三套房屋的价值明显超出了所欠原告本息。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况：2014年8月12日，谭立红与邮政银行湘潭分行签订《个人额度借款合同》。合同约定：邮政银行湘潭分行向谭立红提供70万元可循环使用借款额度，额度存续期限为132个月，自2014年8月12日至2025年8月12日，贷款利息为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%。借款人未按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，贷款人有权按罚息利率计收罚息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率的1.5倍;贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款本息；处分抵押物，实现抵押权等措施。合同还约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等费用，由合同各方按照法律法规要求承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。 二、担保情况：2014年8月12日，邮政银行湘潭分行与谭立红、刘劭签订了《个人最高额担保合同》，谭立红以其名下座落于湘潭市雨湖区××街道××路××巷××号××栋××单元××楼××号、湘潭市雨湖区××街道××路××巷××号××栋××单元××楼××号房屋，刘劭以其名下座落于湘潭市岳塘区××街道××路××号××广场××栋××层××号房屋为上述借款提供不超过700000元的最高额抵押担保，并办理了不动产抵押登记【潭房他证湘潭市字第Ｄ2014011661】。担保范围为：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或者人的担保，担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。 三、履行情况：原告于2014年8月14日向谭立红指定的账户一次性发放了70万元贷款，借款期限自2014年8月14日至2024年8月14日，年利率为9.17%，逾期利率为13.755%，还款方式为等额本息。谭立红收到上述借款后未依约按期足额履行还款义务，截至2021年3月30日，谭立红尚有本金378216.33元、利息（含罚息）30437.42元，本息合计408653.75元未偿还。此外，原告为维护自身权利，委托湖南瀜泰律师事务所律师作为诉讼代理人并支付律师费15000元。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系应受法律保护。原告邮政银行湘潭分行与被告谭立红签订的《个人额度借款合同》及原告邮政银行湘潭分行与被告谭立红、刘劭签订的《个人最高额担保合同》系当事人真实意思表示，合同内容未违反相关法律规定，合法有效，本院对上述合同予以认可。原、被告双方当事人应当按照合同的约定履行义务。原告依合同约定向被告谭立红发放贷款，被告谭立红逾期行为已构成违约，原告有权按合同约定提前收回贷款，并要求被告承担相应的违约责任。原告主张被告谭立红偿还借款本金378216.33元、利息（含罚息）30437.42元（利息暂计至2021年3月30日，此后利息以本金378216.33元为基数，按年利率13.755%计算至本息全部清偿日止）的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告谭立红、刘劭辩称经济困难，原告诉请本息包含复利，且利率较高要求调低，本院认为，谭立红与邮政银行湘潭分行签订的《个人额度借款合同》明确约定，谭立红应按照合同约定履行还款义务，并约定不按期还款将收取罚息，对不能支付的利息收取复利，该合同系双方自愿达成，且不违反法律规定，故对被告谭立红、刘劭上述辩解意见不予采纳。原告邮政银行湘潭分行诉请律师费15000元，被告谭立红、刘劭辩称，律师费按委托合同是风险办案，尚未支付律师费。本院认为，《个人额度借款合同》约定贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，本案中，原告邮政银行湘潭分行委托律师参加了诉讼，并开具了发票，该费用属于已经产生或必将产生的费用，且庭审时邮政银行湘潭分行员工确认已支付了该笔律师费，邮政银行湘潭分行亦提交了付款的转账凭证，其诉请的律师费的金额亦未超过相关法律法规的规定，故对原告诉请律师费予以支持。原告诉请对谭立红抵押的座落于湘潭市雨湖区××街道××路××巷××号××栋××单元××楼××号、湘潭市雨湖区××街道××路××巷××号××栋××单元××楼××号房屋，刘劭抵押的座落于湘潭市岳塘区××街道××路××号××广场××栋××层××号房屋在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权，因双方签订了书面的《个人最高额担保合同》并办理了抵押权登记，并不因担保财产价值超过贷款本息而改变，故对原告该项诉请予以支持。对被告谭立红、刘劭辩称该三套房屋的价值明显超出了所欠原告本息的意见不予采纳。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、谭立红于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行借款本金378216.33元、利息（含罚息）30437.42元，本息合计408653.75元（利息暂计至2021年3月30日，此后利息以未还本金为基数，按年利率13.755%从2021年3月31日计算至本息全部清偿日止）； 二、谭立红于本判决生效之日起十日内一次性支付中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行为实现债权支出的律师费15000元； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行对谭立红提供抵押的座落于湘潭市雨湖区××街道××路××巷××号××栋××单元××楼××号、湘潭市雨湖区××街道××路××巷××号××栋××单元××楼××号房屋以及对刘劭提供抵押的座落于湘潭市××街道××路××号××广场××栋××层××号房屋在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权； 四、驳回邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7660元，减半收取3830元，由谭立红、刘劭负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湘潭市中级人民法院。 审 判 员  肖黎 二〇二一年五月十七日 代理书记员  李滢 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本案第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本案第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家相关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。