重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）渝0112民初12486号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区高新园星光大道78号，统一社会信用代码915000009029221430。 负责人：华巍，行长。 委托诉讼代理人：周红志，重庆达美律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈健娜，重庆达美律师事务所律师。 被告：谭小刚，男，1992年7月23日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：陈素英，女，1959年11月20日出生，汉族，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：谭小刚，男，系被告陈素英的儿子。 原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行（以下简称浦发银行重庆分行）与被告谭小刚、陈素英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2021年5月7日公开开庭进行了审理。原告浦发银行重庆分行委托诉讼代理人周红志、陈健娜到庭参加诉讼。被告陈素英委托诉讼代理人暨本案被告谭小刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭小刚、陈素英偿还原告贷款本金753515.16元、以及截至2021年2月24日的利息16773.56元、罚息315.74元；2、判令被告谭小刚、陈素英支付原告自2021年2月25日起至本息清偿之日止的罚息和复利，罚息以未偿还的贷款本金753515.16元为基数，复利以未偿还的利息16773.56元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期同档次贷款市场报价利率上浮10%后上浮30%再上浮30%计算；3、判令被告谭小刚、陈素英支付原告因实现债权所产生的律师费15070.30元；4、判令原告对被告谭小刚名下房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费用全部由被告承担。 事实与理由：2019年7月16日，原告浦发银行重庆分行与被告谭小刚、陈素英签订《个人购房担保借款合同》，原告向其提供贷款77万元，并对利率、借款期限等进行约定。被告谭小刚以其所有房屋提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告未按约足额归还贷款本息。原告催收后，仍未归还，故提起诉讼，望判如所请。 被告谭小刚、陈素英辩称，欠款属实，现在经济困难，暂无力一次性还款。不同意支付律师费、诉讼费。 原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：《个人购房担保借款合同》、个人贷款借款凭证、不动产登记证明及房产证、贷款提前到期通知书、EMS全球邮政特快专递邮单及全程跟踪查询结果、借据基本信息及还款明细、司法文书送达地址确认书、《法律服务委托合同》及律师催收代理工作任务书、重庆增值税专用发票、上海浦东发展银行电子回单。经审查，本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。 经审理，本院查明如下事实：2019年7月16日，原告浦发银行重庆分行（贷款人）与被告谭小刚（借款人）、陈素英（共同还款人）签订《个人购房担保借款合同》。该合同主要约定：1、贷款金额77万元，贷款期限为25年，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。2、贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%计算。本合同贷款利率按年调整，分段计息。3、贷款还款方式为等额本息还款法。期指1个月，每期还款日为10日。4、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约。贷款人有权宣布贷款本息立即部分或全部提前到期。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮30%并立即执行。贷款人有权按照贷款执行利率加收30%计算逾期罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。5、借款人在合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。6、为保障贷款人债权实现，抵押人谭小刚同意以其所有的房屋向贷款人提供抵押担保。抵押担保的范围包括全部贷款本金及利息（包括罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用)。上述合同签订后，双方对上述房屋办理了抵押权登记，抵押权人为原告。 2019年8月8日，原告向被告谭小刚发放借款77万元。借款后，被告谭小刚、陈素英未按约还款构成违约，原告宣布贷款全部到期，并向本院提起诉讼，要求被告谭小刚、陈素英立即偿还全部借款本息。截至2021年5月6日，被告尚欠原告贷款本金745785.51元，利息3191.37元、罚息17.97元。 为实现本案债权，原告委托重庆达美律师事务所代理本案诉讼，并支付律师费15070.30元。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，合法有效。双方当事人均应按照约定行使权利、履行义务。原告按约向被告谭小刚发放贷款后，被告谭小刚、陈素英未按约还本付息构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本息并按约支付罚息、复利至付清之日止，被告应承担原告因实现本案债权而支付的律师费。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。由于原告浦发银行重庆分行与被告谭小刚、陈素英未就案涉贷款利率标准进行重新约定，结合双方对利率浮动方式的约定，本案贷款执行利率标准应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）上浮10%后上浮30%确定，罚息及复利利率应在合同执行利率标准基础上上浮30%确定。 对被告谭小刚提供的抵押物，原告享有抵押权，并有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告谭小刚、陈素英于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行贷款本金745785.51元、及截至2021年5月6日的利息3191.37元、罚息17.97元； 二、被告谭小刚、陈素英于本判决生效后十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行自2021年5月7日起至本息清偿之日止的罚息及复利[罚息以未偿还的贷款本金745785.51元为基数，复利以未偿还的利息3191.37元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）上浮10%后上浮30%再上浮30%计算]； 三、被告谭小刚、陈素英于本判决生效后十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行律师费15070.30元； 四、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行对被告谭小刚名下房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二、三项债权范围内优先受偿； 五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费11506.04元，减半收取计5753.02元，由被告谭小刚、陈素英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二一年五月十九日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 方 露