河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0305民初1330号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：邢有光、王丽，河南行有格律师事务所律师（特别授权）。被告：曲丽娟，女，1979年2月4日出生，汉族，住洛阳市西工区。被告：权伟立，男，1980年2月10日出生，汉族，住洛阳市西工区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告曲丽娟、权伟立借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人王丽到庭参加诉讼，被告曲丽娟、权伟立经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原告与被告曲丽娟之间签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2、请求依法判令被告向原告归还贷款本金余额120851.86元；3、请求依法判令被告向原告支付截止2020年6月29日的利息20363.11元、滞纳费10918.59元，共计31281.70元（2020年6月30日至实际清偿之日的利息、滞纳金以贷款本金余额120851.86元为基数按月利率2%计算）；4、请求依法判令被告承担本案原告为实现债权而产生的律师费3625元、保费1000元、保全费1280元，诉讼费1671元。事实与理由：2018年3月9日，被告曲丽娟与原告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，该《合约》约定，被告曲丽娟向原告贷款200000元用于家装，贷款固定年化利率为20.28%,贷款使用期数为36个月。同时，《合约》第十条约定如被告逾期则可按照《合约》规定收取滞纳金。如被告未按期足额归还贷款本金视为违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款；终止或解除本合约。合约第十一条“贷款管理”约定：本合约的终止或解除并不影响中银消费公司与曲丽娟双方发生的债权债务关系，曲丽娟仍须偿还中银消费公司剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担中银消费公司实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。《合约》签订后，原告按照约定将200000元贷款转入合约中指定的账号为62×××38的曲丽娟的个人账户，但被告使用该贷款后，自2019年9月30日起未能按约还款，原告多次催要其还款，被告曲丽娟均拒绝还款。另查，被告权伟立与被告曲丽娟系夫妻关系，该笔贷款发生在二人婚姻关系存续期间，且用于家庭装修，被告权伟立签有共同还款承诺书，因此属于夫妻共同债务，被告权伟立应当对上述贷款及利息等承担连带还款责任。现原告为了维护自己的合法权益，特依法向贵院提起诉讼，请求人民法院在查明事实的基础上维护原告的合法权益，并支持原告的全部诉讼请求。被告曲丽娟、权伟立未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月9日，被告曲丽娟（乙方、借款人）与原告中银消费公司（甲方、贷款人）签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定：乙方向甲方申请贷款200000元；用途为装修；贷款使用期限为自实际放款之日起36个月；贷款执行固定年化率20.28%；逾期付款滞纳金按日收取，计算标准如下：0-10000元每日滞纳费为5元，10000-20000元每日滞纳费为10元，20000-30000元每日滞纳费为15元，依此类推；还款方式为等额本息方式；乙方未按期足额归还贷款本息构成违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款、终止或解除本合约、要求乙方赔偿因违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍需偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）；合同签订地：洛阳市涧西区世纪华阳花园27幢185号、186号。同日，被告曲丽娟还签署了新易贷用款申请表、面谈面签记录、贷款正式申请表、确认函等文件。2018年3月9日，被告权伟立签署《共同还款承诺书》，内容为：借款人曲丽娟与本人夫妻关系，因借款人消费需求向贵公司申请“新易贷-信用贷”并签署《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，本人已经知悉上述合约的内容，在此不可撤销的承诺：一、同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用结清为止，共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用；二、如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人；三、本共同还款承诺书不因借款合同无效而无效，即使借款合同被确认无效，共同还款人仍应按本合同还款承诺书承担还款责任。同日，被告权伟立还在个人信息查询及使用授权书上签名。2018年3月13日，原告中银消费公司向被告曲丽娟发放贷款200000元。被告曲丽娟最后一次还款时间为2019年9月30日，以后本息等未还。诉讼过程中原告中银消费公司支出保险服务费1000元。本院认为，原告中银消费公司与被告曲丽娟签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。原告中银消费公司已按照合同约定向被告曲丽娟发放贷款200000元，被告曲丽娟未按时偿还贷款本息，属违约行为，应承担违约责任。原告中银消费公司诉求解除与被告曲丽娟签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。被告曲丽娟还应向原告中银消费公司偿还借款本金120851.86元及利息、滞纳金。因滞纳金实质上也属于违约产生的损失，利息与滞纳金相加之和不应超过实际损失，应按照一年期贷款市场报价利率四倍标准为宜，从2019年10月1日起计算至借款清偿之日止。被告曲丽娟还应承担原告中银消费公司的保险服务费1000元。被告权伟立在《共同还款承诺书》上签字，应当对上述债务承担共同还款责任。原告中银消费公司律师费的诉讼请求，双方的合约中虽有约定，但对利息和滞纳金已按照上限支持，再支持律师费显失公平，故对原告中银消费公司律师费的诉讼请求本院不予支持。被告曲丽娟、权伟立不到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法总则》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告曲丽娟于2018年3月9日签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。二、被告曲丽娟、权伟立于判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金120851.86元。三、被告曲丽娟、权伟立于判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付利息和滞纳金（利息、滞纳金以120851.86元为基数，按照一年期贷款市场报价利率四倍标准从2019年10月1日起计算至借款清偿之日止）。四、被告曲丽娟、权伟立于判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付保险服务费1000元。五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1671元，保全费1280元，共计2951元。由原告中银消费金融有限公司负担100元，被告曲丽娟、权伟立共同负担2851元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  杜六斌二〇二一年五月十日书记员  白莉婷