甘肃省兰州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘01民初975号 原告：中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司，住所地甘肃省兰州市城关区天水南路525号 负责人：南兵，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：张天晶，北京市盈科（兰州）律师事务所律师。 被告：甘肃大正医疗器械有限责任公司，住所地甘肃省兰州市七里河区建西西路47号201、202、203、204室。 法定代表人：毛德智，该公司总经理。 被告：毛得育，男，1963年6月13日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。 被告：毛德智，男，1975年1月23日出生，汉族，住吉林省靖宇县。 被告：侯亚坤，女，1968年6月7月出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。 四被告共同委托诉讼代理人：邹峰，上海市海华永泰（乌鲁木齐）律师事务所律师。 四被告共同委托诉讼代理人：黄亚飞，上海市海华永泰（乌鲁木齐）律师事务所律师。 原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司（以下简称东方资产甘肃分公司）诉被告甘肃大正医疗器械有限责任公司（以下简称大正公司）、毛得育、毛德智、侯亚坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告东方资产甘肃分公司的委托诉讼代理人张天晶，被告大正公司、毛得育、毛德智、侯亚坤的共同委托诉讼代理人黄亚飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东方资产甘肃分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告大正公司向原告归还借款本金1150万元、利息529639.69元、逾期罚息1300030.73元、复利206837.20元（逾期罚息、复利暂计算至2020年10月21日），2020年10月22日至全部款项清偿之日的逾期罚息、复利均按年利率10.7663%计算，利随本清；2.判令原告对被告毛得育名下位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室，建筑面积1197平方米，不动产权证书号：兰房权证（城关区）字第2××0号的房产对折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3.判令被告大正公司承担原告为实现债权已付和应付的费用，包括但不限于本案的诉讼费、财产保全费、保全担保费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等，其中，原告预交但不应负担的诉讼费用，在判决生效后由法院直接退还给原告；4.判令被告毛得育、毛德智、侯亚坤对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年9月18日，大正公司与上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称浦发银行兰州分行）签订编号为ＬＺ2016（融资）字417号《融资额度协议》，融资额度1150万元，使用期限自2016年9月18日至2019年9月18日，担保人为毛得育、李萍、毛德智。2016年9月20日，签订《额度变更协议》将担保人李萍变更为侯亚坤，其他内容不变。2019年1月25日，大正公司与浦发银行兰州分行签订编号为48112019280008的《流动资金借款合同》，贷款本金1150万元，借款期限自2019年1月25日至2019年9月18日。2019年1月25日，毛得育、毛德智、侯亚坤分别与浦发银行兰州分行签订编号为ＺＢ4811201900000003、ＺＢ4811201900000004、ＺＢ4811201900000005的《最高额保证合同》，提供连带责任保证。2016年9月18日，毛得育与浦发银行兰州分行签订编号为ＺＤ4800201600000157的《最高额抵押合同》，2019年1月25日，签订《最高额抵押合同／协议之补充／变更协议》，由毛得育以其名下位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室的房产提供抵押担保。2019年9月18日，大正公司与浦发银行兰州分行签订编号为48112019280058的《贷款展期协议书》，展期后贷款本金余额1150万元，展期到期日2020年3月25日，展期年利率7.1775%。同时，上述连带责任保证人在《贷款展期协议书》签字，为展期后的债务提供连带责任保证，担保范围为主债权、由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等）。2019年11月14日，浦发银行兰州分行与原告签订了《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，浦发银行兰州分行将其对被告享有的债权全部转让给原告。2019年12月9日，浦发银行兰州分行与原告在《甘肃经济日报》上刊登了《中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行债权转让暨催收联合公告》，案涉债权转让已履行了通知债务人的程序，原告成为被告的合法债权人。由于被告大正公司未履行还款义务,其余被告未履行担保义务,已构成违约。原告为维护自身合法权益，诉至法院，望判如所请。 被告大正公司辩称，1、涉案债权转让所签订的合同系通过借新还旧掩盖借款风险。因多次高额转让费，不断扩大了大正公司的贷款风险，最终导致大正公司负债越来越多，没有能力偿还。对于该结果，浦发银行兰州分行持放任态度，因此对于贷款风险原告也应承担相应的责任。2、涉案的债权转让并非合同转让，原告主张的罚息与复利没有合同依据与事实依据。3、涉案债权转让并未向债务人告知，对大正公司不发生法律效力。4、原告第三项诉讼请求中的费用并未实际产生，也未在诉请中缴纳相应的费用，不在受理范围内，应予以驳回。 被告毛得育、毛德智、侯亚坤辩称，保证人不同意承担本案的担保责任。1、涉案贷款合同为借新还旧所签订，保证人不应对涉案债务承但保证责任。2、保证人的保证责任在2020年9月25日已届满，此前原告未向各保证人主张责任，保证人不应承担保证责任。3、原告未依约向保证人通知，保证人在本案债务中不应承担保证责任。4、原告第三项诉讼请求不在保证范围内，也未实际产生，依法应予以驳回。 本院经审理查明，2019年1月25日，贷款人浦发银行兰州分行与借款人大正公司签订编号为48112019280008的《流动资金借款合同》，约定借款人大正公司向贷款人借款1150万元，借款用途支付货款，借款期限自2019年1月25日至2019年9月18日；借款利率为贷款发放日贷款人公布的壹年期的浦发银行贷款基础利率+285.75BPS计算即年利率7.1775％，固定利率，按月结息，结息日为每月的20日；逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款利率加收50％；贷款人有权对借款人到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止；贷款人对借款人不能按时支付的利息，自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利；借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，还应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费、差旅费以及各种其他应付费用等。该合同附件1提款申请书载明：大正公司申请浦发银行兰州分行将1150万元受托支付至兰州新一方医疗器械有限公司。同日，浦发银行兰州分行以转账支票付款的方式向兰州新一方医疗器械有限公司受托支付1150万元。 2016年9月18日，抵押权人浦发银行兰州分行、抵押人毛得育签订编号为ＺＤ4800201600000157的《最高额抵押合同》，约定：为确保债务人全面、及时履行其在主合同项下各项义务，保障债权人（即抵押权人）债权的实现，抵押人自愿按本合同承担担保责任，担保范围为除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；本合同项下被担保主债权为债权人在自2016年9月18日至2019年9月18日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权；前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币1150万元整为限。该合同附件一《抵押财产清单（房地产抵押类）》记载：抵押人：毛得育，抵押权人：上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，座落、具体部位：兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室，权证编号：兰房权证（城关区）字第2××0号，产权人毛得育。双方在兰州市国土资源局办理了不动产抵押登记，甘（2016）兰州市不动产证明第0××2号不动产登记证明记载：“证明权利或事项：抵押权，权利人：上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，义务人：毛得育，坐落：兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室，不动产权证书号：兰房权证（城关区）字第2××0号，抵押方式：最高额抵押，最高债权数额：1150万元。” 2019年1月25日，浦发银行兰州分行与毛得育签订编号为ZD4800201600000157的《最高额抵押合同/协议之补充/变更合同》，约定各方于2016年9月18日签署编号为ZD4800201600000157的《最高额抵押合同》（原合同），现本合同各方经协商一致，就原合同达成本补充/变更合同；本合同各方新增约定：抵押人委托评估公司对本次借款所提供的抵押物进行评估，抵押物评估所产生的相关费用全部由抵押人承担；除非在本合同中另有特别说明，本合同中相关用语和表述与原合同具有相同的含义；本合同系原合同不可分割的组成部分，本合同内容与原合同不一致的，以本合同为准，本合同未涉事项以及适用法律及争议解决方式，仍以原合同为准。 2019年1月25日，债权人浦发银行兰州分行分别与保证人毛得育、毛德智、侯亚坤签订编号为ZB4811201900000003、ZB4811201900000004、ZB4811201900000005的《最高额保证合同》，均约定：为确保债务人全面、及时履行其在主合同项下各项义务，保障债权人债权的实现，保证人自愿按本合同承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证范围为除本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；保证期间为债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止，债权人与债务人就主债务履行期达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止；被担保主债权为债权人在自2019年1月25日至2019年9月18日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权；前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币1150万元整为限。 2019年9月18日，大正公司向浦发银行兰州分行出具股东会决议，申请办理1150万元展期贷款业务。同日，借款人大正公司、贷款人浦发银行兰州分行签订编号为48112019280058的《贷款展期协议书》，约定本金余额1150万元，展期到期日2020年3月25日，展期期间年利率7.1775%；除本协议另有规定外，展期期间贷款的其他条件同原借款合同；担保人毛得育、毛德智、侯亚坤，担保方式抵押、保证，担保人确认应按照原担保合同的约定，继续为展期贷款向贷款人承担担保责任，原担保合同中约定的主债权的履行期限顺延至展期贷款的到期日。毛得育、毛德智、侯亚坤在该展期协议书担保人确认栏签字捺印。 另查明，2019年11月14日，浦发银行兰州分行与东方资产甘肃分公司签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，该协议约定：浦发银行兰州分行将其合法所有的不良资产所包含的相应债权转让给东方资产甘肃分公司。协议附件一《转让债权清单》第63项记载：“主债务人名称甘肃大正医疗器械有限责任公司，债权本金余额（截至2019年8月6日）11500000元，债权利息余额（截至2019年8月6日）529639.69元。”协议附件二《债权转让通知》第99项记载：“原贷款行浦发银行兰州分行，借款人甘肃大正医疗器械有限责任公司，借款合同编号48112019280008，合同金额11500000元，担保人毛得育、毛德智、侯亚坤，担保合同编号ZD4800201600000157、ZB4811201900000003、ZB4811201900000004、ZB4811201900000005。”2019年12月9日，浦发银行兰州分行与东方资产甘肃分公司在《甘肃经济日报》发布债权转让暨催收联合公告，公告第99项载明：借款人甘肃大正医疗器械有限责任公司，截至交易基准日（10月9日）贷款本金11500000元、利息529639.69元。 又查明，东方资产甘肃分公司与北京市盈科（兰州）律师事务所签订《一般风险代理协议》，约定东方资产甘肃分公司与大正公司借款纠纷案件，委托北京市盈科（兰州）律师事务所律师作为代理人。 上述事实有浦发银行兰州分行与大正公司签订的流动资金借款合同，提款申请书、借款凭证、转账支票、进账回单，浦发银行兰州分行与毛得育签订的最高额抵押合同、最高额抵押合同/协议之补充/变更合同、不动产登记证明，浦发银行兰州分行与毛得育、毛德智、侯亚坤签订的最高额保证合同，浦发银行兰州分行与大正公司签订的贷款展期协议书，浦发银行兰州分行与东方资产甘肃分公司签订的不良资产批量转让协议，债权转让暨催收联合公告，东方资产甘肃分公司与北京市盈科（兰州）律师事务所签订的一般风险代理协议等证据以及庭审笔录予以证实，本院予以确认。 本院认为，浦发银行兰州分行与被告大正公司签订的流动资金借款合同、贷款展期协议书，与被告毛得育签订的最高额抵押合同，与被告毛得育、毛德智、侯亚坤签订的最高额保证合同，系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，属于有效合同，各方当事人均应按照合同约定履行义务。浦发银行兰州分行按合同约定履行了发放借款义务，被告大正公司未按合同约定履行还本付息义务，系被告大正公司违约，应承担相应违约责任。被告大正公司主张并未实际使用涉案借款11500000元，依据被告大正公司向浦发银行兰州分行提交的提款申请书记载，其同意将涉案借款11500000元划入兰州新一方医疗器械有限公司，且被告大正公司对提款申请书、借款借据、转账支票上大正公司公章、财务专用章、毛德智签字的真实性均无异议，被告大正公司的该抗辩理由，缺乏证据支持，本院不予采信。 浦发银行兰州分行与东方资产甘肃分公司签订不良资产转让协议，东方资产甘肃分公司已发出债权转让暨催收联合公告。根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条规定：金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定的通知义务。因此，东方资产甘肃分公司是本案适格原告。被告大正公司所述债权转让暨催收联合公告不能达到告知债务人大正公司的目的，对大正公司不发生法律效力的主张，无事实及法律依据，本院不予支持。 关于借款本息数额问题，被告大正公司未归还涉案借款本金，故被告大正公司应向原告东方资产甘肃分公司偿还借款本金11500000元。浦发银行兰州分行与原告东方资产甘肃分公司债权转让暨催收联合公告载明，截至交易基准日2019年10月9日的利息为529639.69元。涉案《流动资金借款合同》约定逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%，即年利率10.76625％（7.1775％×150%＝10.76625％），借款人未按约定期限偿还借款，自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，借款人不能按时支付的利息，自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利；《贷款展期协议》约定展期到期日为2020年3月25日，展期期间年利率7.1775％。根据中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》第二十条、第二十五条以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定，金融机构可以对借款人不能按时归还的利息计收复利。《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条规定：债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复息。因此，被告大正公司应向原告东方资产甘肃分公司偿还截至2020年10月21日的利息（含复利）1701779.83元，其中，截至2019年10月9日的利息529639.69元，2019年10月10日至2020年3月25日的利息385192.5元（11500000元×7.1775％÷360天×168天＝385192.5元），2019年10月10日至2020年3月25日的复利19353.03元（385192.5元×10.76625％÷360天×168天＝19353.03元），2020年3月26日至2020年10月21日的利息722235.94元（11500000元×10.76625％÷360天×210天＝722235.94元），2020年3月26日至2020年10月21日的复利45358.67元（722235.94元×10.76625％÷360天×210天＝45358.67元），并偿还自2020年10月22日起至借款实际付清之日止的利息、复利（利息以实际尚欠借款本金为基数，复利以实际尚欠利息为基数，均按年利率10.76625％计算）。 关于原告东方资产甘肃分公司要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第二百零三条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”及《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第九条规定：金融资产管理公司受让有抵押担保的债权后，可以依法取得对债权的抵押权，原抵押权登记继续有效。涉案《最高额抵押合同》约定被担保的主债权为债权人与债务人自2016年9月18日至2019年9月18日期间所发生的债权，被担保的主债权余额在债权确定期间内以最高不超过1150万元为限，担保范围为除主债权，还及于由此产生的利息（包括罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用。根据上述约定，利息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用均属于被担保债权的约定，是具体明确的，在涉案借款本金数额1150万元以内的情况下，应就该抵押财产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿合同所约定的全部债权。 关于原告东方资产甘肃分公司要求被告毛得育、毛德智、侯亚坤承担连带清偿责任的诉讼请求，因浦发银行兰州分行与被告毛得育、毛德智、侯亚坤签订的最高额保证合同中约定被告毛得育、毛德智、侯亚坤对涉案借款承担连带保证责任，且上述担保人均在贷款展期协议书上签字捺印，确认按照原担保合同的约定，继续为展期贷款向贷款人承担担保责任，原担保合同中约定的主债权履行期限顺延至展期贷款的到期日。因此，被告毛得育、毛德智、侯亚坤应对涉案债务承担连带保证责任。 关于原告东方资产甘肃分公司诉请的律师费等费用，原告东方资产甘肃分公司未提交证据证明以上费用已实际发生，故对原告东方资产甘肃分公司的该项诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零三条第一款、《中华人民共和担保法》第十八条、第三十三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告甘肃大正医疗器械有限责任公司在本判决生效后十五日内偿还原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司借款本金11500000元、利息1701779.83元（含复利，计算至2020年10月21日），并偿还自2020年10月22日起至借款实际付清之日止的利息、复利（利息以实际尚欠借款本金为基数，复利以实际尚欠利息为基数，均按年利率10.76625％计算）； 二、如被告甘肃大正医疗器械有限责任公司届时不履行上述第一项付款义务，原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司可申请对被告毛得育名下位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室［不动产登记证明号：甘（2016）兰州市不动产证明第0××2号］折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿； 三、被告毛得育、毛德智、侯亚坤对上述第一项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费103019元，由原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司负担2060元，由被告甘肃大正医疗器械有限责任公司、毛得育、毛德智、侯亚坤负担100959元。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。 审 判 长  张 华 审 判 员  赵晓金 人民陪审员  刘玉霞 二〇二一年五月十四日 法官 助理  陶生莲 书 记 员  杨军丽