湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1202民初2373号 原告：陈金桃，女，1972年8月16日出生，汉族。 委托诉讼代理人：李惠鸿，湖南人和人（怀化）律师事务所律师。 被告：申顺成，男，1962年10月15日出生，汉族。 被告：彭金竹，女，1978年5月17日出生，土家族。 原告陈金桃与被告申顺成、彭金竹民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月22日立案受理后，依法适用简易程序审理，于2021年4月30日公开开庭进行了审理。原告陈金桃及其委托诉讼代理人李惠鸿、被告申顺成到庭参加诉讼，被告彭金竹经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陈金桃向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同偿还原告借款本金492000元及利息764066元(利息以500000元为基数，2014年1月24日至2020年8月19日的利息按照月利率2%计算，共计800000元；2020年8月19日至2021年3月19日的利息按照年利率15.4%计算，共计44066元，实际利息计算至借款还清之日止)；2、判令本案诉讼费、保全费由两被告承担。事实与理由：2014年1月24日，被告申顺成因其子申智需出国就读，向原告借款50万元。双方于当日签订《借款协议》一份，约定借款金额为50万元，借期三个月，月息4%。协议签订后，原告于当天向被告申顺成指定的周元媛账户转入46万元，并通过现金方式支付4万元。被告获得借款后，仅向原告偿还了8万元的利息，之后未再还款付息。原告为此多次找被告协商还款事宜，被告一直以资金周转困难为由拒绝还款。原告为维护自己合法权益，特向法院提起诉讼。 被告申顺成辩称：向原告借款50万元是事实，但被告实际仅收到借款46万元，另外4万元作为2个月的利息原告予以扣除。双方约定的4%月利息超过法定标准，超过部分应抵扣借款本金。被告现偿还能力有限，同意原告处理抵押的三处房产用以抵偿借款。 被告彭金竹未提交答辩意见。 经审理查明，被告申顺成与被告彭金竹2014年间系夫妻，案外人申智系其二人婚生儿子。2014年1月24日，原告陈金桃为甲方、被告申顺成为乙方双方签订《借款协议》一份，协议约定：乙方因其子申智需出国就读，向原告借款50万元，借期三个月，月息4%，按月付息；乙方作为申智的监护人，经申智同意，以申智名下的“怀房权鹤城字”第713016601号、713016602号、713016603号共三套房屋为本借款提供担保；乙方夫妻一致同意以其全部财产作为履行本协议的保证，该借款汇入乙方指定银行账户即视为甲方已履行协议规定的全部义务，乙方不另向甲方出具收条；若乙方到期未履行还款义务，则申智委托甲方以均价不超过1800元/平方米出售抵押物，价格超出均价部分，归甲方所有…。协议签订后，原告于当天向被告申顺成指定的周元媛账户转入46万元。同日，二被告与原告签订《房产抵押合同》，被告申顺成、彭金竹并对其子申智名下的产权证号为“怀房权鹤城字”第713016601号、713016602号、713016603号共三套房屋到房产管理部门为本案借款办理了抵押登记。2014年2月27日、2014年3月28日、2014年8月27日、2015年3月20日，被告申顺成分别向原告支付利息2万元，四次共向原告支付利息8万元。2020年9月25日，被告申顺成向原告出具承诺书一份，承诺对所借原告的借款本金50万元及借款利息80万元，于2020年12月31日前最少偿还30万元，2021年2月10日前还清借款本金50万元，2021年6月31日前还清借款利息80万元，并自愿将抵押房屋过户至原告或原告指定人名下。被告申顺成通过微信转账方式于2020年10月22日向原告还款4000元，于2020年11月11日向原告还款3000元，于2020年12月11日向原告还款1000元。三次通过微信共向原告还款8000元，原告认可该8000元系申顺成偿还的借款本金。因被告申顺成又未能按承诺期限向原告还款付息，致原告诉诸本院。 上述事实，有原告及二被告各自身份信息资料、《借款协议》、银行交易流水清单、中国农业银行业务凭证、被告申顺成出具的承诺书、微信付款记录4份、《房产抵押合同》、怀化市房屋抵押权登记（讯问）申请表及本案庭审笔录予以证实。 本院认为，被告申顺成向原告陈金桃借款，原告向被告交付借款，原被告之间构成民间借贷法律关系。合法的民间借贷关系受法律保护，借贷双方应按照诚实信用原则如约履行各自义务。被告申顺成在收到原告交付借款后未按约定向原告履行还款义务，构成违约。原告要求被告申顺成偿还借款的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。因原告提交的转账记录证实原告向申顺成指定周元媛账户交付的借款金额为46万元，另4万元原告未能举证证明已实际交付，且被告对该4万元以现金方式交付的事实持异议，故本院认定原告实际出借的本金为46万元。原、被告约定借款月利率为4%，超过了同期法定月利率限额2%的标准，被告偿还第一、二期借款利息中超过法定限额的部分利息应依法抵扣本金。抵扣后截止2014年3月24日，被告申顺成实际尚欠原告的借款本金为438184元（见后计算附表）。被告申顺成支付的第三、四期借款利息因系逾期支付，故可抵扣前期拖欠的利息金额，不可再抵扣本金。2014年3月24日至2019年8月20日期间的借款利息应以借款本金438184元为基数，按月利率2%的标准计算，为568471元。抵扣被告支付的第三、四期利息共4万元，该期间被告申顺成尚欠原告借款利息为528471元。2019年8月25日起至2020年10月22日的借款利息以借款本金438184元为基数，按年利率15.4%的标准计算为79097元。核减被告2020年10月22日偿还的本金4000元，2020年10月23日起至2020年11月11日的借款利息应以本金434184元为基数按年利率15.4%的标准计算为3480元。核减被告2020年11月11日偿还的借款本金3000元，2020年11月12日至2020年12月11日期间的借款利息应以本金431184元为基数按年利率15.4%的标准计算为5534元。综上，截止2020年12月11日被告拖欠原告的借款利息金额共计为616564元。核减被告2020年12月11日向原告偿还的借款本金1000元，2020年12月12日起的借款利息应以借款本金430184元为基数，按同期一年期贷款市场报价利率四倍的标准向原告陈金桃支付逾期利息至该款清偿之日止。 本案借款发生在被告申顺成与彭金竹婚姻关系存续期间，借款用途用于二被告婚生小孩申智出国就读，系用于家庭生活开支，且被告彭金竹到房产管理部门用房产为本案借款办理了抵押登记，故本案借款应认定为二被告共同借款，被告彭金竹应对本案借款承担共同偿还责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律问题的规定》第二十五条、第二十六条、第二十八条第二款第（二）项、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告申顺成、彭金竹于本判决生效之日起10日内共同偿还原告陈金桃借款本金430184元及自2014年3月25日起至2020年12月11日止的借款利息616564元，2020年12月12日起的借款利息以所欠借款本金430184元为基数，按同期一年期贷款市场报价利率四倍的标准向原告陈金桃支付逾期利息至该款清偿之日止； 二、驳回原告陈金桃的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16105元，减半收取为8052.5元，由原告陈金桃负担947.5元，由被告申顺成、彭金竹共同负担7105。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  向好英 二〇二一年五月十一日 代理书记员  谭 惠 附表一：自借款交付日计算至2019年8月20日的利息附表                            借款期间                       法定限额月利率                       借款本金（元）                       期间时间                       法定限额利息（本金×法定限额年利率）×借款期限（元）                       实付利息（元）                       实付利息中应抵扣本金额                       剩余本金                               2014-1-24至2014-2-23                        2%                       460000                       1个月                       9200                       20000                       10800                       449200                               2014-2-24至2014-3-23                        2%                       449200                       1个月                        8984                       20000                       11016                       438184                               2014-3-24至2019-8-20                       2%                       438184                        5年零4个月26天                        568471                       40000                       0                       438184                               合计                       /                       /                       5年六个月26天                       586655                       80000                       21816                       尚欠利息                               528471                 附表二：自2019年8月21日计算至2012年12月11日的利息附表                            借款期间                       法定限额年利率                       借款本金（元）                       期间时间                       法定限额利息（本金×法定限额年利率）×借款期限（元）                       已付利息（元）                       已还本金额（元）                       剩余本金（元）                               2019-8-20至2020-10-22                        15.4%                       438184                       1年零2个月2天                       79097                       0                       4000                       434184                               2020-10-23至2020-11-11                       15.4%                       434184                       19天                        3480                       0                       3000                       431184                               2020-11-12至2020-12-12                       15.4%                       431184                       1个月                        5534                       0                       1000                       431184                               合计                       /                       431184                       一年3个月21天                       88093                       0                       8000                       /