江苏省启东市人民院 民 事 判 决 书 （2021）苏0681民初1403号 原告：中国农业银行股份有限公司启东市支行，住所地江苏省启东市汇龙镇人民中路522号。 负责人：陆建兵，该行行长。 委托诉讼代理人：韩梅，该公司员工。 被告：张雷，男，汉族，1981年10月14日生，住启东市。 被告：宋陈亮，女，汉族，1982年1月14日生，住启东市。 原告中国农业银行股份有限公司启东市支行（以下简称农行启东支行）与被告张雷、宋陈亮金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行启东支行的委托诉讼代理人韩梅、被告宋陈亮到庭参加诉讼，被告张雷经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告归还原告借款本金383483.74元、利息5358.6元（计算至2021年1月6日），合计388842.34元，并支付自2021年1月7日起至实际清偿之日止，以本金383483.74为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息及复利。2、原告对两被告名下用作贷款抵押物的房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。3、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年7月，两被告为购买启东市房产，向原告申请办理个人住房按揭贷款，原告经审核后于2012年8月6日向其发放按揭贷款700000元。双方签订的合同中约定了贷款利率、还款方式和贷款时间及抵押担保等相关的权利和义务。2012年8月6日，两被告用启东市房产向原告作抵押担保，双方办理了抵押登记。截止2021年1月6日，被告按揭贷款逾期多期，结欠原告本金共计383483.74元、利息5358.6元。经原告多次催要未果，故原告诉至法院，要求被告归还上述借款和利息。 被告宋陈亮辩称，对原告陈述的事实和理由无异议，同意原告的诉请，并将案涉房屋拍卖后归还结欠原告的本息。 被告张雷未应诉答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下： 2012年8月6日，被告张雷为购买位于启东市房屋，与原告签订《个人购房担保借款合同》一份，该合同1.5条约定：“本合同履行期内，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，贷款人不需要通知借款人、担保人即有权按调整后的规定执行。3.1条约定：“借款人承诺：贷款人将借款资金按本条约定进行划款，即视同贷款人已依约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金。借款人了解并自愿承担与本条约相关的所有风险。”第4.1条约定：“自借款发放后，每期末月的20日/每期末月借款发放对应日为还款日。”第10.2.1条约定：“抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十四条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。”第10.2.7.1条约定：出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用：（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款……。第12.1条约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。”第12.3条约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”第12.4条约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……(2)借款人未按约定按期足额偿还借款；……”。第24条约定：借款人为张雷，抵押人为张雷、宋陈亮。第25条约定：“借款金额为人民币700000元。”第26.2条约定：“借款人购买的房产位于启东市。第27条约定：“借款期限为180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。”第28.1条约定：“借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾伍后确定。”第31条约定：“还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。”第31条约定：“本合同项下借款采用抵押担保。第34条约定，抵押物位于启东市。第35条约定：本合同签订之日起10内办妥抵押登记。”上述合同中，由被告张雷作为借款人，由两被告作为抵押人在合同上予以签字确认。 2012年8月6日，原告将案涉700000元汇入被告张雷的账户，并向被告提供借款凭证，该借款凭证载明“借款金额为700000元，到期日期为2027年8月5日，还款方式为等额本息还款，执行利率为5.5675%，逾期利率为8.35125%”。 另查明，两被告原系夫妻关系。2021年4月14日，双方经本院调解离婚。案涉启东市房屋于2012年8月6日办理抵押登记手续。合同签订后至2020年11月9日止，被告张雷能按约履行还款义务。2020年11月9日起至今，被告张雷未如约履行还款义务，两被告亦未履行担保责任。截止至2021年1月6日，被告结欠原告本金383483.74元、利息5358.6元。 本院认为，原告与被告张雷签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方理应按合同约定全面履行义务。原告按约履行了出借义务，被告张雷未按约归还贷款本息，已构成违约，原告有权根据合同约定要求被告提前履行全额还款义务，被告张雷应按合同约定承担相应的民事责任。因案涉房屋系由两被告共同所有，且被告宋陈亮在案涉合同“抵押人”处已签字确认，可视为被告宋陈亮自愿就被告张雷的上述债务承担连带责任，故本院认定被告宋陈亮对案涉借款应承担共同还款责任。两被告以案涉房屋作为抵押担保，并办理抵押登记手续，故原告要求对案涉抵押物享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。原告诉请的利息，符合法律规定和合同约定，依法有据，本院予以支持。被告张雷经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系其对自身诉讼权利的处分，不碍本院在查清事实的基础上依法判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十九条、第五百零二条、第五百零九条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张雷于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司启东市支行借款本金383483.74元及截止至2021年1月6日的利息5358.6元，并支付自2021年1月7日起至实际还款之日止，以本金383483.74元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%为执行利率再上浮50%计算的利息，同时以未付利息为基数计算复利）； 二、被告宋陈亮就上述债务承担连带还款责任； 三、原告中国农业银行股份有限公司启东市支行对被告张雷、宋陈亮为上述债务提供的抵押物（启东市）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7132元（原告已预交），由被告张雷、宋陈亮负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费7132元。 审 判 长  章建忠 人民陪审员  顾建平 人民陪审员  徐沈蔚                               二○二一年五二十一日                               法 官助 理  姚苏金                               书  记 员  施嘉伦