重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）渝0112民初8990号 原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。 负责人：陈磊，行长。 委托诉讼代理人：唐芸，重庆嘉豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张君君，重庆嘉豪律师事务所律师。 被告：张廷果，男，汉族，1994年2月16日出生，住重庆市綦江区。 被告：张光培，男，汉族，1971年10月5日出生，住重庆市綦江区。 原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告张廷果、张光培金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日受理后，依法由审判员韩超适用简易程序于2021年4月19日公开开庭进行了审理，原告招行重庆分行的委托诉讼代理人张君君到庭参加了诉讼，被告张廷果、张光培经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决二被告立即偿还原告贷款本金共计633647.43元；2、依法判决二被告立即偿还原告截至2021年1月12日的利息、罚息、复息共计20164.93元（其中利息19774.93元、罚息40.78元、复息349.22元），2021年1月13日（含）后，分别以本金633647.43元为基数、以利息19774.93元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（5年以上）加上加点数值1.325%再上浮50%按日计收罚息、复息，罚息、复息利随本清，利率调整方式为次年对应日调整；3、请求确认原告对登记在被告张廷果名下的房屋拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等实现债权的费用由被告承担。 事实和理由：2018年8月31日，原告与被告张廷果签订了《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告张廷果提供64.9万元贷款用于购买房屋，贷款期限为360个月，借款人以其所购房屋为贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。同日，被告张光培向原告提交了《不可撤销担保书》，约定被告张光培为被告张廷果的购房贷款本息承担不可撤销的保证责任。合同签订后，原告按约向借款人发放了64.9万元贷款，但被告张廷果未按合同约定按时还本付息，截至2021年1月12日，尚欠原告贷款本金633647.43元、利息19774.93元、罚息40.78元、复息349.22元。现原告宣布贷款提前到期。原告多次向二被告催收未果，遂起诉至法院请求依法判决支持原告的诉讼请求。 被告张廷果、张光培未有答辩意见。 经审理本院认定如下事实：2018年8月31日，以原告招行重庆分行为贷款人（抵押权人）、被告张廷果为借款人和抵押人签订了《个人购房借款及担保合同》，主要约定：1、借款人从重庆合能美房地产开发有限公司处购买房屋，借款人向贷款人申请购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款，贷款金额为64.9万元整，具体贷款金额以借款借据为准，贷款期限为360个月，即从2018年8月31日起到2048年8月31日止，具体贷款期限以借款借据为准。本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的贷款基准利率为基准上浮25%执行利率，即年利率6.125%，实际执行利率以借款借据为准。利率调整方式为次年对应日调整，即利率调整当期仍执行调整前的利率标准，从下期开始执行调整后的利率；2、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；3、贷款发生逾期时，贷款人有权从包括本合同约定的扣款账户在内被告的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；4、抵押人愿意以其从售房人处购买的房屋（下称抵押物）的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及债权人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费）等；5、在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；6、借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额还本付息的，一旦借款人发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，也可要求债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。同日，被告张光培向原告提交了《不可撤销担保书》，承诺为被告张廷果的购房贷款本息承担不可撤销的连带保证责任，担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及债权人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等），保证期间为自本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年；自愿放弃要求贵行首先向借款人或其他人士追索，对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。所购房屋已办理抵押登记。 2018年9月29日，原告向被告张廷果发放了借款64.9万元，但被告未严格按照合同约定履行归还借款本息的义务，截至2021年1月12日，被告张廷果尚欠原告的贷款本金633647.43元、利息19774.93元、罚息40.78元、复息349.22元未偿还。 本院认为，原告招行重庆分行与被告张廷果、张光培签订的《个人购房借款及担保合同》是当事人之间的真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告张廷果未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告诉请被告张廷果归还截至2021年1月12日的借款本金633647.43元、利息19774.93元、罚息40.78元、复息349.22元以及从2021年1月13日起至本息清偿之日止的罚息和复息【罚息以未偿还的本金633647.43元为基数，复息以应还未还的利息19774.93元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（5年以上）加上加点数值1.325%再上浮50%按日计收罚息、复息，罚息、复息利随本清，利率调整方式为次年对应日调整】的诉讼请求本院予以支持。 关于抵押权，被告张廷果以其名下房屋为本案提供抵押担保并办理了抵押登记，故对原告的该项的诉讼请求，本院予以支持。 被告张光培为被告张廷果的贷款与原告招商银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款不可撤销担保书》，同意出具本担保书，自愿为被告张廷果在上述借款项下的全部债务承担连带保证责任，故对原告要求被告张光培承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。 被告张廷果、张光培经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第一第二十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张廷果于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司重庆分行截至2021年1月12日的借款本金633647.43元、利息19774.93元、罚息40.78元、复息349.22元； 二、被告张廷果于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行自2021年1月13日至本息清偿之日止的罚息和复息【罚息以未偿还的本金633647.43元为基数，复息以应还未还的利息19774.93元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（5年以上）加上加点数值1.325%再上浮50%按日计收罚息、复息，罚息、复息利随本清，利率调整方式为次年对应日调整】； 三、被告张廷果如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告张廷果提供的抵押物房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述一、二项债权范围内优先受偿； 四、被告张光培对本案贷款本息承担连带保证责任； 五、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费10338.12元，减半收取5169元，由被告张廷果、张光培负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇二一年五月二十四日 书记员  韩婷