广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1284民初1266号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行，住所地：广东省四会市××××××××××××××××××××商铺首层、26-31号商铺二层，统一社会信用代码：914×××××××××××075J。负责人：邓伟卿，该支行行长。委托诉讼代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱秀媚，广东安达信律师事务所律师。被告：张燕，女，1984年12月3日出生，汉族，住广东省四会市××××××××××××××××××××××××，公民身份号码：429××××××××××××960。被告：周本旋，男，1985年4月23日出生，汉族，住重庆市梁平县××××××××××××，公民身份号码：500××××××××××××119。被告：四会市海伦堡房地产开发有限公司，住所地：四会市东城区××××××××××，统一社会信用代码：914×××××××××××538F。法定代表人：毛崧任，该公司执行董事。委托诉讼代理人：陈植林，男，1991年11月1日出生，汉族，住湖南省衡南县××××××湘江组，公民身份号码：430××××××××××××274。该公司职员。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（以下简称“建行四会支行”）与被告张燕、周本旋、四会市海伦堡房地产开发有限公司（以下简称“海伦堡公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行四会支行的委托诉讼代理人朱秀媚、被告海伦堡公司到庭参加了诉讼，被告张燕、周本旋经本院依法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院作缺席审理。本案现已审理终结。原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张燕、周本旋、海伦堡公司签订的合同编号为440101892-201×××××××069816号《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告张燕、周本旋立即归还原告借款本金268334.53元，利息7347.62元，本金罚息322.93元，利息复利142.18元，结清金额为276147.26元（暂计至2021年1月24日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3.判令被告张燕、周本旋承担原告为实现本案债权而支付的律师费15245元；4.判令原告对被告张燕、周本旋提供的借款抵押物【四会市××××××××××××××××××××】的拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权；5.判令被告海伦堡公司对被告张燕、周本旋上述第2-3项的债务承担连带清偿责任；6.判令上述三被告承担本案的全部诉讼费用(包括诉讼费、财产保全费、公告费等）。(上述第2-3项金额合计为291392.26元）事实和理由：2015年8月31日，原告与被告张燕、周本旋、海伦堡公司签署合同编号为440101892-201×××××××069816号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告张燕向原告借款人民币482000元，用于购买位于四会市××××××××××××××××××××的房屋。借款期限自2015年9月1日起至2025年9月1日，共10年。贷款利率为浮动利率，即年利率为5.15%。同时，被告张燕、周本旋同意以上述房屋作为抵押物，担保该借款合同的履行。被告海伦堡公司同意为上述贷款提供连带责任保证担保。2015年9月1日，原告向被告张燕发放了约定的贷款。2015年11月3日，该抵押物办理了预告登记手续，预告登记号：粤房地预登四字第0100030636号。截止至2021年1月24日，被告张燕、周本旋拖欠原告借款本金268334.53元（含逾期本金13967.91元），利息7347.62元（含逾期利息6575.69元），本金罚息322.93元，利息复利142.18元，合计276147.26元。由于被告张燕、周本旋未依约按期履行还本付息，被告海伦堡公司亦未承担担保责任，原告催收无果。根据合同第十六条第一款“借款人违约情形”第（一）项“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”的约定，被告的行为已构成违约，原告有权根据合同第十七条第一款第2项的规定，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并要求对抵押物行使抵押权。被告周本旋与被告张燕系夫妻关系，且该笔借款系其婚姻关系存续期间发生，被告周本旋也在抵押人一栏签字确认抵押的事实，证明其对借款知悉并同意。因此，原告要求被告周本旋与被告周燕共同清偿上述债务。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，已支出的律师费为15245元，根据上述合同的约定，该笔费用应由上述三被告承担。为了维护自身合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定诉诸法院，请法院依法判决。补充事实：案涉房屋于2021年2月5日办理了他项权证。被告海伦堡公司辩称：一、其同意原告对涉案房屋享受优先受偿权的诉讼请求。案涉房屋为合同约定的担保物，并办理了预告抵押权登记手续。现本案原告已提出对案涉房屋享受优先受偿权，根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款的规定，其同意原告对涉案房屋享受优先受偿权的诉讼请求。二、对被告张燕、周本旋的涉案债务，不应承担连带清偿责任。2017年5月23日，案涉房屋已经办理不动产权证书。原告负责办理案涉房屋抵押权登记手续，其应该举证证明案涉房屋抵押权登记手续是否办理及办理情况。若案涉房屋至今迟迟未办理抵押权登记手续，应视为原告恶意阻碍免除担保条件的成就，按照法律规定其不再承担保证责任。且原告对被告张燕提供约定的抵押物，即案涉房屋享有优先受偿权，足以清偿被告的本案债务。因此，其不再承担连带清偿责任。三、若贵院判令其承担保证责任，请求裁决其在承担保证责任后，有权向本案被告张燕、周本旋进行追偿，并在向原告清偿案涉债权后。对案涉房屋抵押物享有优先受偿权。补充意见：由于原告的原因至2021年2月5日才办理抵押权证，因此按照法律的规定及合同的约定被告海伦堡公司不应当对被告张燕、周本旋的案涉债务继续承担连带责任。请求法院驳回原告对被告海伦堡公司的诉讼请求。原告建行四会支行提交以下证据：1.原告的营业执照、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格；2.被告张燕、周本旋身份证、户口簿、结婚证；被告海伦堡公司的《企业信用信息公示报告》，证明两被告的诉讼主体资格；3.440101892-201×××××××069816《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告张燕向原告借款和被告张燕、周本旋提供抵押担保及被告海伦堡公司为借款提供保证担保的事实；4.个人贷款支付凭证，证明原告已依约放款的事实；5.房地产预告登记证明，预告登记号：粤房地预登四字第0100030636号，证明被告张燕、周本旋以其房屋作抵押担保并已办理预告登记的事实；6.律师函及邮寄单，证明原告向被告张燕、周本旋催收贷款的事实；7.拖欠本息明细表、对账单，证明被告张燕、周本旋尚欠原告借款的事实；8.委托代理协议，证明原告为追收欠款而支付律师代理费的事实。补充证据：1.关于借款人拖欠借款本息数额的说明，证明被告拖欠本息数额的情况；2.截止至2021年5月10日被告拖欠借款本息明细表及对账单，证明截止至开庭前被告拖欠本息数额的情况；3.律师费发票及转账凭证，证明原告为实现债权而实际支出律师费的事实；不动产登记证明：粤（2021）四会市不动产证明第0003912号，证明案涉房屋办理抵押权登记。被告海伦堡公司提交如下证据证实其辩称：粤（2016）四会市不动产证明第0005755号，证明案涉的抵押物办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记时效等情形，原告取得对抵押物优先受偿权，抵押权自预告登记之日起设立。被告张燕、周本旋没有向本院提交书面答辩意见及递交证据。经审理查明：2015年8月31日，原告建行四会支行与被告张燕、周本旋、海伦堡公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101892-201×××××××069816号），约定：被告张燕作为借款人向原告建行四会支行借款482000元用于购买位于四会市××××××××××××××××××××的房屋；借款期限为120个月（即2015年9月1日起至2025年9月1日）；贷款利率为浮动利率，即年利率为5.15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告张燕授权原告建行四会支行将借款一次性划入被告海伦堡公司的银行账户；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为5147.77元；合同同时约定，借款担保方式为抵押加阶段性保证，被告张燕同时提供所购的房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；抵押财产清单：四会市××××××××××××××××××××，抵押期限从2015年9月1日起至2025年9月1日止；被告海伦堡公司在合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由被告张燕承担等。该合同借款人处有被告张燕的签名和指纹，抵押人处有被告张燕、周本旋的签名和指纹，贷款人处盖有原告建行四会支行的个人贷款合同专用章，保证人处盖有被告海伦堡公司的公章和该公司法定代表人的盖章。被告张燕、周本旋为夫妻关系。2015年9月1日，原告建行四会支行按照约定向被告张燕指定的被告海伦堡公司的银行账户汇入借款482000元。2015年11月3日，原告建行四会支行与被告张燕就案涉房屋办理了预购商品房抵押权预告登记[证号为粤房地预登四字第0100030636号]，权利人为原告建行四会支行，义务人为被告张燕。2016年11月15日，被告海伦堡公司就案涉房屋办理商品房确权登记[证号为粤（2016）四会市不动产证明第0005755号]。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，被告李志威、周本旋在2020年8月前一直按合同约定履行还款义务，但之后未按合同约定向原告建行四会支行足额归还借款本息，截至2021年5月10日止，被告张燕、周本旋尚欠原告借款本金260376.60元（含拖欠本金22372.26元），逾期利息10788.96元，本金罚息725.78元，利息复利336.63元，合计272227.97元未归还。2021年2月3日，原告为实现本案债权，聘请律师代理本案诉讼事宜，与广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，协议约定代理费用为15245元。原告向本院提供律师费发票及中国建设银行单位客户专用回单各一份，确定本案代理费用为15245元。另查明，2021年2月5日，案涉房屋（四会市××××××××××××××××××××）办理抵押权登记[证号为粤（2021）四会市不动产证明第0003912号]，权利人为原告，义务人为被告张燕，为一般抵押，担保债权的数额为482000元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告张燕、周本旋因购房需要向原告建行四会支行借款，双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是当事人真实的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同合法有效，双方的借贷关系合法有效，应受法律保护。根据原告提供的证据，被告张燕、周本旋自2020年8月起没有按照约定足额归还借款本息，期间虽有还款，但未足额还款，且没有积极应诉及提出抗辩，即已构成根本性违约，应承担违约责任，故原告建行四会支行要求解除与被告张燕、周本旋签订的《个人住房（商业用房）借款合同》和要求被告张燕、周本旋偿还借款本金260376.60元（含拖欠本金22372.26元），逾期利息10788.96元，本金罚息725.78元，利息复利336.63元，合计272227.97元（暂计至2021年5月10日止，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）的诉求事实清楚、理据充分，本院予以支持。关于原告主张被告张燕、周本旋支付律师费15245元的诉讼请求。按照被告与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告建行四会支行为实现债权而实际发生的律师费等费用应由借款人即被告张燕、周本旋负担。原告建行四会支行为此提交了《委托代理协议》、《中国建设银行单位客户专用回单》及广东增值税专用发票等证据予以证实，且广东安达信律师事务所的律师出庭参加了诉讼，实际履行了诉讼代理义务，故原告建行四会支行要求被告张燕、周本旋支付律师费15245元的诉求，理据充分，本院予以支持。关于原告主张对被告张燕、周本旋共有的位于四会市××××××××××××××××××××的房屋享有优先受偿权的问题。被告张燕、周本旋以其位于四会市××××××××××××××××××××的房屋提供抵押担保，该房屋已办理的抵押权登记。原告作为上述房屋的抵押权登记的权利人，要求对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。关于原告要求被告海伦堡公司对被告张燕、周本旋的所有欠款及原告为实现本案债权而支付的律师费承担连带清偿责任的诉求，本院认为，被告张燕、周本旋所有的位于四会市××××××××××××××××××××的房屋已办理的抵押权登记，根据《个人住房（商业用房）借款合同》的保证期间的约定，被告海伦堡公司的保证期间已过，保证责任免除，因此对于原告要求被告海伦堡公司对被告张燕、周本旋的所有欠款及原告为实现本案债权而支付的律师费承担连带清偿责任的诉求本院不予支持。被告张燕、周本旋经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，不影响本院对本案审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，第六百九十一条、第六百九十二条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司四会支行与被告张燕、周本旋于2015年8月31日签订的合同编号为440101892-201×××××××069816号的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告张燕、周本旋应自本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司四会支行偿还借款本金260376.60元（含拖欠本金22372.26元），逾期利息10788.96元，本金罚息725.78元，利息复利336.63元，合计272227.97元（逾期利息、罚息和利息复利暂计至2021年5月10日止，之后按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至还清借款本息之日止）；三、被告张燕、周本旋应自本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司四会支行支付律师费15245元；四、原告中国建设银行股份有限公司四会支行对被告张燕、周本旋所有的位于四会市××××××××××××××××××××的房屋拍卖、变卖所得价款在上述判项确定的给付义务及诉讼费用范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司四会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2835元、财产保全费1977元，合计4812元（原告已预交），由被告张燕、周本旋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  卢经和二〇二一年五月二十日书记员  刘如宁