湖南省江**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1129民初751号原告：湖南江**农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省江**县沱江镇翠华路。统一社会信用代码：91431100559536404R。法定代表人：陈胜群，系该公司董事长。委托诉讼代理人：徐绍海，男，1967年09月14日生，瑶族，住湖南省江**瑶族自治县。系该公司员工。被告：黄忠林，男，1976年03月13日生，汉族，住湖南省江**瑶族自治县。被告：丁海英，女，1979年10月31日生，汉族，住湖南省江**瑶族自治县。系被告黄忠林妻子。被告：江**瑶族自治县广厦房地产开发有限公司，住所地：江**县沱江镇长征路232号。统一社会信用代码：91431129673585322T。原告湖南江**农村商业银行股份有限公司（以下简称江**农商行）与被告黄忠林、丁海英、江**瑶族自治县广厦房地产开发有限公司（以下简称广厦公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南江**农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人徐绍海到庭参加诉讼，被告黄忠林、丁海英、江**瑶族自治县广厦房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南江**农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告黄忠林、丁海英及时归还贷款本金56398.35元及利息（从2020年4月25日起至贷款本金全部偿还日止按合同约定的利息）；2.被告江**瑶族自治县广厦房地产开发有限公司承担连带偿还责任；3.三被告共同承担本次诉讼发生的一切费用。事实和理由：2013年3月12日，被告黄忠林向原告申请商品房按揭贷款23万元,同日原告与黄忠林、丁海英签订了《个人住房、商业用房贷款合同》，合同约定，贷款金额23万元，贷款期限120个月，约定月利率5.4583‰，用途是购买江**县××镇××栋××单元××室××商品房。同日原告与黄忠林、丁海英还签订了《抵押合同》，担保范围包括但不限于合同项下借款本金和利息、实现债权的费用等。抵押物是位于江**县××镇××栋××单元××室××商品房，并办理了抵押登记（备案）手续。2018年7月25日,原告与江**瑶族自治县广厦房地产开发有限公司签订《锦绣江**项目楼盘个人住房按揭贷款业务合作协议》，协议第五条约定：在已办理房产预抵押登记手续而未办妥《房屋他项权证》之前，房地产开发企业同意为借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，如借款人在江**瑶族自治县广厦房地产开发有限公司提供连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，江**瑶族自治县广厦房地产开发有限公司应主动履行上述还款义务。因借款人目前尚未办理他项权证，故江**瑶族自治县广厦房地产开发有限公司应承担连带偿还责任。2013年3月12日，原告与黄忠林、丁海英签订了借款借据，并取得贷款23万元。截至2021年2月25日，被告共还本金173601.65元和利息68176.15元，其中江**瑶族自治县广厦房地产开发有限公司从保证金中垫付22847.1元。被告长期未还款，原告通过其家人都无法取得联系，根据借款合同第十三条的约定，宣布贷款提前到期。为维护原告的合法权益，特此起诉，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告江**瑶族自治县广厦房地产开发有限公司向本院提交书面答辩意见辩称：原告对于答辩人的诉请事实不清、理由不充分，证据不确实，请求依法驳回原告对于答辩人的诉请。理由如下：1.原告与被告黄忠林、丁海英的贷款合同成立于2013年3月12日，在2020年8月19日之前，可适用当时的司法解释，2020年8月20日起到原告诉请之日的利息部分应适用新规定保护的利率标准计算即利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍；2.原告诉请不明，原告既要借款人偿还借款本息及罚息等，又未诉请解除与借款人签订的《个人住房、商业用房贷款合同》和《抵押合同》，对借款人及答辩人不公平、不合理；3.原告未向答辩人及被告黄忠林、丁海英送达贷款提前到期通知，也未向法庭提供向被告黄忠林、丁海英催款等依据，更未提供与黄忠林、丁海英家人无法取得联系的证据就宣布贷款提前到期，显然程序不合法；4.由于是被告黄忠林、丁海英未按时还款，故答辩人不承担本案的案件受理费、律师费等一切诉讼费用；5.现因双方还未就抵押房产办理正式的抵押登记，因此原告对被告黄忠林、丁海英的抵押房产不应享有优先受偿权。若判决被告黄忠林、丁海英承担提前偿还贷款责任，则执行时应先处置抵押物；6.按照原告与答辩人签订的《锦绣江**项目楼盘个人住房按揭贷款业务合作协议》的约定，答辩人仅是阶段性保证人。在借款人办理出他项权证之前，应对借款人到期未清偿的债务承担连带保证责任。但事实上，答辩人具备随时办理他项权证和不动产权证书的条件，只是被告黄忠林、丁海英怠于申请办证，原告疏于催告办证，才造成被告黄忠林、丁海英办证未果的局面，但后果不能由答辩人承担，其不利后果应由原告及被告黄忠林、丁海英自行承担。被告黄忠林、丁海英未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：被告黄忠林与被告丁海英于1999年10月31日登记结婚。2013年3月12日，被告黄忠林向原告江**农商行申请商品房按揭贷款23万元,同日原告与被告黄忠林签订了合同编号（1891080100）借字（2013）第00000221号《个人住房、商业用房贷款合同》，合同约定：贷款金额23万元，贷款期限120个月（实际放款日与到期日以借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力），约定月利率5.4583‰，用途是购买广夏公司开发的锦绣江**商品房6栋3层301房；贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收45%执行；借款人未按期偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提起到期，并向借款人和担保方通过各种方式催收，直至收回全部贷款本息（包括逾期利息及罚息）。为确保借款合同的履行，2013年3月12日，原告与黄忠林、丁海英还签订了合同编号（1891080100）抵字（2013）第00000186号《抵押合同》，合同约定担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、差旅费、过户费抵押物处置费等）。抵押物是位于江**县沱江镇江××道××栋××单元××房，并办理了抵押预登记（备案）手续。2013年3月12日，原告与被告黄忠林、丁海英签订了借款借据，被告黄忠林、丁海英取得贷款23万元，借据上载明借款日期2013年3月12日，到期日期2023年3月12日。2018年7月25日,原告与被告广厦公司签订《“锦绣江**”项目楼盘个人住房按揭贷款业务合作协议》，协议第五条约定：在已办理房产预抵押登记手续而未办妥《房屋他项权证》之前，房地产开发企业同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，如借款人在广厦公司提供连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，广厦公司应主动履行上述还款义务。《房屋他项权证》办妥后，广厦公司提供偿还贷款本息的阶段性连带责任解除。被告黄忠林于2013年3月25日开始偿还贷款本息，截至2021年2月25日，被告黄忠林共偿还原告本金173601.65元和利息68176.15元，被告黄忠林、丁海英尚欠原告贷款本金56398.35元及利息，也未办理出《房屋他项权证》。江**农商行催收借款本息未果，遂诉至本院，要求本院支持其诉讼请求。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告湖南江**农村商业银行股份有限公司与被告黄忠林、丁海英签订的《个人住房、商业用房贷款合同》、《抵押合同》，均是双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告已按约定履行了发放贷款的义务，被告黄忠林、丁海英应按合同约定偿还借款和利息。被告黄忠林、丁海英已偿还原告贷款本金173601.65元，尚欠原告贷款本金56398.35元，因自2020年4月25日起未完全按合同约定还本付息，已经构成违约，故原告江**农商行依据合同约定要求被告黄忠林、丁海英归还贷款本金56398.35元及从2020年4月25日起至贷款本金全部偿还日止按合同约定的利息，证据充分，合法有据，本院予以支持。根据原告与被告广厦公司签订《“锦绣江**”项目楼盘个人住房按揭贷款业务合作协议》中第五条约定，原告江**农商行要求被告广厦公司对被告黄忠林、丁海英所欠债务承担连带偿还责任，符合约定，合法有据，本院予以支持。被告广厦公司提出的被告黄忠林、丁海英怠于申请办证，原告疏于催告，才造成未办证未果的局面，其不利后果应由原告及被告黄忠林、丁海英自行承担等答辩意见，与合同约定及法律规定不符，且未提供证据，故本院不予采纳。被告黄忠林、丁海英、广厦公司经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告黄忠林、丁海英在本判决生效后十日内偿还原告湖南江**农村商业银行股份有限公司借款本金56398.35元及利息（利息从2020年4月25日起至借款全部还清之日止按借款合同约定计算）；二、被告江**瑶族自治县广厦房地产开发有限公司对第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1210元，减半收取为605元，由被告黄忠林、丁海英、江**瑶族自治县广厦房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书的送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审判员  盘江玲二〇二一年五月七日法官助理安素平书记员徐叶银附相关法律条款：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同的过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。