重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初2382号原告：中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城向阳路3号，统一社会信用代码91500115903365430Y。负责人：杨东，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：熊娅，重庆渝州律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：杜佩雨，重庆渝州律师事务所律师。被告：陈丽静，女，1989年2月3日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：谢小雪，男，1989年1月12日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称建行长寿支行）与被告陈丽静、谢小雪金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行长寿支行的委托诉讼代理人熊娅到庭参加诉讼，被告陈丽静、谢小雪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金111383.19元及截止2021年2月24日的利息3575.86元、罚息67.86元，合计115026.91元，并向原告支付自2021年2月25日起至借款本息结清时止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加83.5基点再上浮50%计收，复利以未偿还利息为基数，按罚息利率计收）；2.判令原告就本案债权对登记在被告名下的位于重庆市长寿区抵押房屋以折价或拍卖、变卖后的所得价款优先受偿；3.判令被告向原告支付律师费4455元。事实和理由：2017年9月18日原告建行长寿支行与被告陈丽静与签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告陈丽静向原告借款138000元用于购置房产，执行浮动利率，即为基准利率水平上上浮15%。该合同同时约定，被告逾期未还款的，罚息利率为合同约定贷款利率水平上上浮50%，原告为实现债权而实际发生的全部费用由被告承担。被告陈丽静作为借款人和抵押人在合同上签名。同时，原告与被告陈丽静签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告以其购买并所有的位于重庆市长寿区房屋为被告向原告的借款作抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告即向被告指定账户划付全部借款。但被告未按时足额向原告还款，按照合同约定原告有权宣布全部借款提前到期，要求被告一次性归还借款本息并支付由此而产生的相关费用。二被告系夫妻关系，借款用于购买住房，所欠债务应为夫妻共同债务，且被告谢小雪承诺承担共同偿还责任，故应由夫妻共同偿还。被告陈丽静、谢小雪未答辩。原告建行长寿支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.二被告的身份证及结婚证复印件；2.个人住房（商业用房）借款合同；3.重庆市房地产抵押合同、不动产登记证明；4.房屋档案查询结果、不动产权证；5.个人活期账户交易明细；6.个人贷款对账单；7.律师函；8.EMS快递单及查询结果；9.个人贷款（含电子渠道产品）面谈申请审批表；10.律师代理工作任务书及直诉名单、律师费收费标准、律师费发票及支付凭证；11.中国人民银行（2019）第30号公告、《中国建设银行关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换的公告》、2019年12月20日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率公告。本院组织当事人进行了证据质证，被告陈丽静、谢小雪未到庭参加诉讼，视为其放弃了举证、质证和抗辩的权利。本院依法对上述证据进行了审查，认为原告提供的上述证据真实、合法且与本案具有关联性，本院予以确认。根据原告建行长寿支行的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月8日，被告陈丽静、谢小雪在夫妻关系存续期间在《个人贷款（含电子渠道产品）面谈申请审批表》上签名，声名以陈丽静名义向原告的个人住房贷款为夫妻共同债务、共同偿还。2017年9月18日，被告陈丽静（借款人、抵押人）与原告建行长寿支行（贷款人、抵押权人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》和《重庆市房地产抵押合同》。合同约定，被告陈丽静向原告建行长寿支行借款138000元用于购买房屋，借款期限120个月（自2017年9月18日起至2027年9月18日）。贷款利率为年利率，实行浮动利率，即在起息日基准利率水平上上浮15%计算，基准利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依照利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次（每年1月1日调整）。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人的还款方式为委托扣款，还款方法采用等额本息还款方法。借款人违约情形包括借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等。出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括借款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利。贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），由借款人承担。合同还约定，若因本合同发生纠纷诉至法院或仲裁机构，则以本合同中的通讯地址作为诉讼（仲裁）文书的送达地址。合同中，被告陈丽静的通讯地址和住所地均为重庆市长寿区。被告陈丽静以其所有位于重庆市长寿区房屋【产权证号：渝（2017）长寿区不动产权第X号】房屋为借款设定抵押并办理了抵押登记手续。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2017年10月10日，原告建行长寿支行按合同约定将贷款138000元发放至被告陈丽静指定的账户。后被告陈丽静未按约还款，自2020年5月开始出现逾期。因被告陈丽静未按时还款，原告建行长寿支行委托重庆渝州律师事务所律师于2021年2月24日向被告陈丽静、谢小雪发出《律师函》，宣布合同项下全部借款提前到期，并要求其在本函发出之日起5日内一次性偿还尚欠全部借款本金111383.19元及相应利息、罚息、复利等费用。但被告仍未还款。截止2021年2月24日，被告陈丽静、谢小雪尚欠原告借款本金111383.19元，利息3575.86元、罚息67.86元。另查明，2019年12月28日，中国人民银行发布（2019）第30号公告，要求各金融机构将2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款全部转换为LPR。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值（可为负数）。2019年12月全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR为4.80%。同时查明，2020年10月27日，原告建行长寿支行与重庆渝州律师事务所签订律师代理工作任务书，委托重庆渝州律师事务所律师代理被告陈丽静等个贷纠纷案诉讼事宜，并对本案支付律师费4455元。本院认为，原告建行长寿支行与被告陈丽静签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及《重庆市房地产抵押合同》，以及被告陈丽静、谢小雪在《个人贷款（含电子渠道产品）面谈申请审批表》上的签名均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告建行长寿支行按照合同约定履行了支付借款的义务，被告陈丽静未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，原告建行长寿支行宣布借款提前到期，符合合同约定。被告陈丽静、谢小雪在夫妻关系存续期间用于购买住房的债务应为夫妻共同债务，且在《个人贷款（含电子渠道产品）面谈申请审批表》二被告声名以陈丽静名义向原告的个人住房贷款为夫妻共同债务、共同偿还，因此，原告要求被告陈丽静、谢小雪共同偿还截至2021年2月24日的借款本金及利息（含罚息），并支付之后的罚息、复利，本院予以支持。因贷款利率已转换为LPR，本案自2021年2月24日起的利率标准为LPR加83.5基点，罚息和复利按照合同约定上浮50%计算至借款本金付清时止。被告陈丽静就本案借款向原告建行长寿支行提供了抵押物作为担保，且双方依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告建行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。同时，原告建行长寿支行要求被告陈丽静、谢小雪支付律师费，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百零二条、第四百二十条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈丽静、谢小雪于本判决生效后十日内共同返还原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金111383.19元，支付截至2021年2月24日的利息3575.86元、罚息67.86元，共计115026.91元；并支付自2021年2月25日起至借款本息结清时止的罚息和复利（罚息以借款本金111383.19元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加83.5基点再上浮50%计算；复利以未付利息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加83.5基点再上浮50%计算）；二、被告陈丽静、谢小雪于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师费4455元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行就上述债权有权对被告陈丽静所有的位于重庆市长寿区房屋【产权证号：渝（2017）长寿区不动产权第X号】房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2689.64元，减半收取1344.82元，由被告陈丽静、谢小雪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 徐 志二〇二一年五月二十二日书记员 余星颖