广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1284民初986号原告：丰田汽车金融(中国)有限公司。住所地：北京市朝阳区×××××××××××××××××。统一社会信用代码:911××××××××××××250。法定代表人：生田卓史，该公司董事长。委托诉讼代理人：郭益飞，该公司员工。委托诉讼代理人：许佳诺，该公司员工。被告：欧敏怡，女，汉族，1988年12月1日出生，住广东省广宁县×××××××××××××××××。公民身份号码：441××××××××××××429。被告：罗诗平，男，汉族，1978年1月19日出生，住广东省广宁县×××××××××××××××××。公民身份号码：441××××××××××××835。原告丰田汽车金融(中国)有限公司与被告欧敏怡、罗诗平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭益飞到庭参加了诉讼，被告欧敏怡、罗诗平经本院依法传唤没有正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告丰田汽车金融(中国)有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告欧敏怡、罗诗平向原告归还截至2019年9月19日的借款本金52630.79元、利息2533.18元，被告向原告支付逾期支付上述款项的罚息(自2019年9月20日起至实际付清之日止，合同约定的实际利率上浮50%计算)。2.被告欧敏怡、罗诗平向原告归还截至2019年9月19日的罚息17534.22元及催收工本费1700元。以上各项共计74398.19元。3.原告对被告欧敏怡所有的粤H×××××抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权。4.被告欧敏怡、罗诗平承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年7月7日，原告与被告签订《丰田汽车金融(中国)有限公司汽车抵押贷款合同》(以下简称《抵押贷款合同》)，合同约定：被告欧敏怡为购买丰田REIZTV7254VSP5Q品牌汽车壹辆(车架号：LFMBEC4D7E0240076，发动机号：5GRC812257)向原告进行借款，借款金额为142100元，借款期限为36个月，自2015年7月8日至2018年7月8日，月还款本息为4518.08元。《抵押贷款合同》签订后，原告依约于2015年7月8日全额支付了上述贷款。被告欧敏怡用上述借款购买了车辆，车辆号牌为：粤H×××××，被告欧敏怡在原告的协助下办理了该车辆的抵押登记手续，抵押权人为原告。另外，被告罗诗平作为共同借款人在《抵押贷款合同》上签字，应与被告欧敏怡一起对《抵押贷款合同》项下的全部债务承担清偿责任。进入还款期后，被告欧敏怡、罗诗平自2017年3月8日逾期还款，原告多次催收无果，遂于2017年8月30日寄送《提前收回全部贷款通知函》，通知被告欧敏怡、罗诗平发函之日即为收回贷款日，并要求被告欧敏怡、罗诗平在发函日起五个工作日内一次性偿还全部应偿还贷款本息72237.83元，但被告欧敏怡、罗诗平至今逾期未归还。鉴于以上情况，原告认为，被告欧敏怡、罗诗平的行为严重违反了《抵押贷款合同》的约定，依据《抵押贷款合同》中的违约责任条款(被告逾期还款，应承担相应违约责任)及《中华人民共和国合同法》的规定，为保护原告的合法权益不受侵害，特向法院提出如上诉讼请求，恳请依法予以保护。原告丰田汽车金融(中国)有限公司向本院递交证据如下：1.汽车抵押贷款合同，证明原告与被告建立贷款合同关系，明确了双方的权利义务。2.银行凭证，证明原告依合同规定发放了贷款。3.机动车销售统一发票，证明被告利用原告贷款购买了合同约定的机动车。4.机动车登记证书，证明被告贷款所购机动车办理了抵押登记，抵押权人为原告。5.还款明细，证明被告应支付的本金、逾期利息和罚息的金额。6.催收照片，证明原告对被告进行了催收。7.提前收回全部贷款通知函，证明原告已通知被告提前归还全部贷款本息。被告欧敏怡、罗诗平没有提出答辩意见及递交证据。经审理查明：原告丰田汽车金融(中国)有限公司是有经营金融许可证的企业。2015年7月7日，原告与被告欧敏怡、罗诗平签订了《丰田汽车金融(中国)有限公司汽车抵押贷款合同》(合同编号AA-B013239000)，合同记载：借款人欧敏怡；共同借款人罗诗平；贷款人丰田汽车金融(中国)有限公司；抵押物丰田品牌汽车(发动机号C812257)；经销商名称四会市广利丰田汽车销售服务有限公司；贷款金额142100元，贷款期限36月，实际利率8.325‰；接受贷款的账户工商银行肇庆四会银龙支行，户名四会市广利丰田汽车销售服务有限公司；等额本息每月还款4518.08元；抵押期间如借款人未能在前述期限届满前偿还全部贷款本息，则抵押期间自动顺延至贷款本息及相关费用全部清偿之日为止；借款人欧敏怡联系地址：广东省广宁县×××××××××××××××××。合同第一章一般条款记载：第三条[贷款利率的其他规定]“实际利率指用于计算贷款人就贷款本金实际所获得的利息的月利率。”第五条[还款计划]“借款人每期的还款日为应还款月与贷款拨付日相对应的日期，如果该月没有与贷款拨付日相对应的日期，则该月的还款日为该月的最后一个自然日。”第七条[委托扣收]“(一)如借款人贷款还款账户发生任何异常状态，借款人应及时通知贷款人并采取有效措施减少损失，对因此造成无法按期扣收的贷款本息按照逾期贷款处理。(二)如借款人的还款账户内资金不足以偿还当期贷款本息，则贷款人有权不予扣收，不予扣收的当期贷款本息将按逾期贷款处理。(三)借款人所偿还或支付的款项不足以偿还或支付当期所应偿还或支付的款项总额，借款人偿还或支付的款项按下列次序或贷款人认为适当的其他次序进行处理:1.实现债权的费用；2.应付违约金、补偿金、赔偿金、手续费、工本费及其他费用；3.应付罚息；4.应付利息；5.应付本金。”第十条[权利义务及保证]“(二)借款人同意接受贷款人以电话、电子邮件、信函等方式进行通知或催告，并保证所提供的联系方式的有效性，在联系方式（包括地址、电话、传真、电子邮件等）发生任何变更（包括临时性变更）前5日内应通知贷款人，否则贷款人按照本合同项下的联系方式发送的任何文件均视为有效送达…”第十一条[违约责任]“(一)借款人未按合同约定按时足额还本付息的，贷款人按国家利率管理机关规定计收罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕时止。本合同项下的罚息利率随本合同规定的实际利率的调整而调整。就每一期逾期月还款而言，如逾期时间在一个月以内的(含一个月)，借款人应向贷款人支付催收工本费人民币100元；如果逾期时间超过一个月的，借款人就该期逾期月还款应向贷款人支付的催收工本费应增加至人民币300元。”合同第三章抵押一般条款记载：第十九条[抵押效力]“当借款人不履行债务时，贷款人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。本合同项下抵押权的优先效力及于抵押物的从物，以及抵押物毁损、灭失时的替代物和赔偿金、保险金等”。汽车抵押贷款合同签订后，原告于2015年7月8日转账支付贷款142100元给经销商四会市广利丰田汽车销售服务有限公司。被告欧敏怡用上述借款购买了粤H×××××号牌丰田汽车，该汽车于2015年7月21日办理了抵押登记手续，抵押权人为原告丰田汽车金融(中国)有限公司。被告欧敏怡、罗诗平自2017年4月8日逾期还款，原告于2017年8月30日寄送《提前收回全部贷款通知函》给被告欧敏怡，该通知函记载：我司已决定提前收回向你发放的全部贷款，并本函发出之日为收回贷款日，请你在本函发出之日起5个工作日内一次性偿还贷款本息(含本金、利息、罚息、费用等)72237.83元至本函所列我司账户，否则将按合同的约定追究你的违约责任。截至2019年9月19日被告欧敏怡、罗诗平尚欠原告借款本金52630.79元、利息2533.18元、罚息17534.22元、催收工本费1700元。上述事实，有当事人陈述、经庭审质证的证据、庭审记录等证明，本院予以确认。本院认为:《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”原、被告欧敏怡、罗诗平的合同关系发生在民法典施行前，故应适用当时的法律、司法解释的规定。被告欧敏怡、罗诗平向原告借款并签订抵押贷款合同，双方金融借款合同关系成立，合法有效，受法律保护，双方应恪守履行。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告未按约及时足额偿还借款本息给原告，被告的行为已构成违约，应承担违约责任。原告提供还款清单主张截止到2019年9月19日的借款本金52630.79元、利息2533.18元、逾期支付的罚息17534.22元(之后自2019年9月20日起至实际付清之日止，按合同约定的实际利率上浮50%计算)及催收工本费1700元，有法律和事实依据，本院对此予以采纳。粤H×××××号牌丰田汽车办理了抵押登记，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条和《丰田汽车金融(中国)有限公司汽车抵押贷款合同》第十九条，原告依法对权属被告欧敏怡的粤H×××××号丰田牌汽车有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。对原告的该项请求，本院予以支持。被告欧敏怡、罗诗平经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第四项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定,判决如下:一、被告欧敏怡、罗诗平应于本判决发生法律效力之日起十日内归还截止至2019年9月19日的借款本金52630.79元、利息2533.18元并支付逾期支付上述款项的罚息17534.22元(之后自2019年9月20日起计算至被告实际付清上述借款本金、利息之日止,按月利率8.325‰上浮50%计算)及催收工本费1700元给原告丰田汽车金融(中国)有限公司；二、原告丰田汽车金融(中国)有限公司对权属被告欧敏怡的粤H×××××号丰田牌汽车有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计830元（原告已预交），由被告欧敏怡、罗诗平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  周志坚二〇二一年五月八日书记员  黄少怡