宁夏回族自治区固原市原州区人民法院民事判决书（2021）宁0402民初2593号原告：苏某，住宁夏固原市。委托诉讼代理人：连某，宁夏大光明律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：中国平安人寿保险股份有限公司中卫中心支公司。负责人：周某。委托诉讼代理人：马某，宁夏银川市人，住银川市。代理权限为特别授权。原告苏某与被告中国平安人寿保险股份有限公司中卫中心支公司（以下简称平安人寿中卫支公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告苏某及其委托诉讼代理人连某、被告平安人寿中卫支公司的委托诉讼代理人马某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。苏某向本院提出诉讼请求:1.判令被告向原告赔付保险金28万元；2.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2019年1月18日，原告在被告处投保了一份“平安福满分两全保险”，主险为福满分，保险费为3752元，保险金额为28万元，附加长险为福满分重疾，保险费为3416元，保险金额为28万元。保险费缴费年限为15年，保险期间为30年。2020年10月初，原告在固原市原州区医院检查出甲状腺左侧叶实性结节，左侧叶旁腺区、颈部大血管周围、沿着胸锁乳突肌处多发不规则低回声实性区伴微钙化、甲状腺右侧叶实性结节、左侧颈部淋巴结肿大，医院怀疑原告系甲状腺癌。2020年10月26日，原告在北京协和医院住院治疗并通过手术将癌变部位切除，花费3万多元。出院后原告持诊断证明、住院病历等材料到被告处理赔并要求按照约定支付保险金28万元，但被告以原告在2018年体检中检查出甲状腺结节未告知被告为由拒赔。原告认为被告的拒赔理由不符合法律规定，故提起诉讼。平安人寿中卫支公司辩称，1.保险合同合法有效,2019年1月18日原告与被告签订P280000027768831号保险合同，投保险种：平安福满分等。以上保险合同的签订均属双方在平等自愿的基础上签订，合法有效，被告认可;2.原告在投保前有身体异常。原告在投保前于2018年9月27日在固原市人民医院进行身体检查，检查甲状腺B超结果为甲状腺双侧叶实性结节（左侧叶多发）。以上结果足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同;由于原告在签订保险合同未履行如实告知义务，隐瞒其之前检查身体异常的事实，被告依据保险法、保险合同约定，解除保险合同并不承担保险责任。综上所述，恳请驳回原告诉讼请求。原、被告依法提交了证据。本院对原、被告提交的证据认定如下：原告提交的人身保险合同、理赔决定通知书、客户投诉处理回复函、住院病历复印件、出院证，来源合法、内容真实、与本案具有关联性，且被告均无异议，予以采信。被告提交的《人身保险投保书（电子版）》、人身保险（个险渠道）投保提示书、电子照片与电子签名、保险合同回执、回访录音、平安福满分两全保险条款、平安附件福满分提前给付重大疾病保险条款、彩色超声报告单份、询问笔录，原告对三性均无异议，本院对其三性予以确认。被告提交的理赔决定通知书、快递寄送单的真实性能予以认定，对真实性予以确认。原告申请的证人高某证言，能够证实原告在投保时向其告知了患有甲状腺结节的事实，予以采信。本院经审理认定事实如下：2019年1月18日,原告作为投保人及被保险人,投保了被告“平安福满分两全保险”，投保主险为福满分，保险费为3752元，保险金额为28万元；附加长险为福满分重疾，保险费为3416元，保险金额为28万元。缴费年限为15年，保险期间为30年。合同生效日为2019年1月18日16:08。该投保采用了电子投保的形式，被告在《人身保险投保书（电子版）》的健康告知询问事项表格第08项G条询问是否患有内分泌、血液系统疾病，例如糖尿病、痛风、甲状腺或甲状腺疾病、白血病、血友病、再生障碍性贫血、地中海贫血。被保险人一栏中显示为“否”。该合同书投保人、被保险人声明和授权中第2项载明“本人在投保书中的健康、财务及其它告知内容均属真实，与本投保书有关的问卷、体检报告及对体检医生的各项陈述均确实无误，如有不实告知，中国平安人寿保险股份有限公司有权依法解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任,所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效”，原告在该合同书被保险人处签名，并在《人身保险（个人渠道）投保提示书》的投保人处签名。2020年10月26日，原告在北京协和医院住院治疗，经诊断为“甲状腺占位，恶性可能性大；颈部淋巴结转移可能性大”，原告进行了甲状腺癌根治术。后原告向被告提出理赔申请，被告认为原告在投保前已存在疾病病史，但在投保时未如实告知，遂于2020年12月1日向原告发出了《理赔决定通知书》，通知解除双方的保险合同，并向原告退还保险费4101.28元，不给付保险金。另查明，2018年9月27日，原告进行体检时其甲状腺超声检查结果为甲状腺双侧叶实性结节（左侧叶多发）。同时查明，原告申请的证人高某为被告保险代理人，涉案保险合同是原告通过高某与被告签订，高某认可在签订涉案保险合同时其询问原告的健康情况，原告就患有甲状腺结节向其进行了告知，其在《人身保险投保书（电子版）》的健康告知询问事项表格选择了“否”，高某亦在涉案保险合同及《人身保险（个人渠道）投保提示书》的保险代理人处签名。本院认为，原告在被告处投保福满分及福满分重疾险，被告同意承保并签发了保险单，双方之间的保险合同依法成立并生效。双方争议的焦点是：原告在投保时对其患有甲状腺结节是否向被告尽到了如实告知的义务，被告是否应承担保险责任。根据庭审查明的事实，原告在投保时向被告保险代理人高某就其患有甲状腺结节进行了如实告知，高某亦认可该事实，高某作为被告保险代理人，其应当知晓甲状腺结节是否属于保险单中载明的应当如实填写的内容，但高某未在投保单上如实勾选，系被告保险代理人未尽到如实填写义务，而非原告未尽到如实告知义务，故被告辩称原告故意隐瞒病史、违反法定、约定的如实告知义务无事实和法律依据，本院不予采纳，因此，被告应当承担保险责任，综上，对原告要求被告支付保险金28万元的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司中卫中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告苏某赔付保险金28万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5500元，减半收取2750元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司中卫中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。审判员 马文娜二〇二一年五月十九日书记员 马玲芳附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》：第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《中华人民共和国民事诉讼法》：第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》：第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。