上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0104民初4144号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行，营业场所上海市。主要负责人：王宏，行长。委托诉讼代理人：沈圣富，男。委托诉讼代理人：罗丹雅静，女。被告：范世灵，男，1985年9月22日出生，汉族，住浙江省。被告：戴敏娟，女，1983年11月17日出生，汉族，住浙江省。原告浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行与被告范世灵、戴敏娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日受理后，依法适用简易程序，于同年3月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人沈圣富到庭参加诉讼。被告范世灵、戴敏娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令范世灵、戴敏娟返还借款本金81,000元；2.判令范世灵、戴敏娟支付截至2020年11月23日的利息3,071.25元、罚息30,470.82元、正常利息复利385.68元；3.判令范世灵、戴敏娟支付以84,071.25元为基数、按照年利率22.5%的标准自2020年11月24日起计算至实际付清之日止的罚息；4.判令范世灵、戴敏娟承担本案诉讼费用及相关费用。庭审中，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行变更其诉讼请求2为判令范世灵、戴敏娟支付截至2020年11月23日的利息3,071.25元、罚息30,470.82元；变更其诉讼请求3为判令范世灵、戴敏娟支付以81,000元为基数、按照年利率22.5%的标准自2020年11月24日起计算至实际付清之日止的罚息。事实和理由：浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行与范世灵、戴敏娟于2014年10月13日签订《“融易卡”个人额度贷款合同》，约定范世灵向前者申请循环贷款，前者为范世灵提供可连续、循环使用的个人贷款授信额度，具体额度金额及具体额度期限以浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行终审意见为准，且银行可以适时调整；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。授信期限最长不超过五年，合同约定还款方式为到期一次性还本付息。若未按时足额还款，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。后经审核，银行同意给予范世灵个人授信额度20万元，额度起始日期为2014年10月14日，终止日期为2019年9月28日，执行年利率为15%。上述合同签订后，范世灵通过网上银行自助办理多笔借款业务，最后一笔借款到期日为2019年7月3日，但范世灵尚欠银行81,000元本金及相应利息未归还，戴敏娟系共同借款人，经多次催讨无果，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行诉至法院。范世灵、戴敏娟未答辩。本院认定事实如下：2014年10月13日，范世灵(甲方、额度申请人)和浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(乙方、额度授予人)签订《个人额度贷款合同》，约定：浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行为范世灵提供可连续、循环使用的个人贷款授信额度，具体额度金额以浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行终审意见为准，且银行可以适时调整；额度期限采用上限管理且最长不超过5年；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等；合同约定还款方式为到期一次性还本付息，若未按时足额还款，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行有权要求其归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；贷款逾期时，贷款本息及费用的偿还顺序为：1、费用；2、利息(含罚息、复利)；3、本金；范世灵存在违约事件时，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用；乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；如涉及二人以上共同借款，共同甲方中任何一人对本合同项下借款本息债务均承担连带清偿义务，如甲方违约未按期偿还借款本息，乙方有权向甲方任何一人追索，要求其承担全部贷款本息及有关费用；戴敏娟系共同债务人；甲方确认本合同住所为浙江稠州商业银行通知和法院诉讼文书送达地址，甲方明确同意乙方通知和法院诉讼文书按照上述地址发送视为送达，确认的送达地址适用于债务履行期间和各个诉讼阶段，以及同期在受理法院审理的甲方与乙方之间的其他案件，在债务履行期间和诉讼期间如果送达地址有变更，甲方应当及时书面告知乙方和法院变更后的送达地址，如果提供的地址不确切或不及时书面告知变更后的地址，使诉讼文书无法送达或未及时送达，甲方将自行承担由此可能产生的法律后果；合同披露的甲方住所为嘉定区宝塔路******；戴敏娟在甲方本人处签字；等等。合同签订后，经浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行审核，同意给予范世灵个人授信额度20万元，额度期限自2014年10月14日至2019年9月28日，执行年利率为15%，逾期利率浮动比例50%(15%+15%*50%=22.5%)。之后，范世灵通过浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行的网上银行自助办理了多笔借款业务，最后一笔借款到期日为2019年7月23日。期间，范世灵、戴敏娟未能足额归还银行贷款及相应利息。截至2020年11月23日，范世灵、戴敏娟拖欠借款本金81,000元，利息3,071.25元、罚息30,470.82元。之后，范世灵、戴敏娟再无还款。以上事实，除当事人陈述外，另有《融易卡个人额度贷款合同》、个人自助循环贷款额度信息表、贷款欠息查询凭证、存款分户明细账等证据证明，本院予以确认。本院认为，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行与范世灵、戴敏娟之间的金融借款关系依法成立，各方理应按约履行。合同签署后，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行按约放款，范世灵、戴敏娟理应按约还款。现根据本案查明事实，范世灵、戴敏娟未按约履行还款义务，其行为构成违约，理应承担相应的违约责任，即范世灵、戴敏娟应支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行拖欠的借款本金及相应利息、罚息。审理中，范世灵、戴敏娟经本院传票传唤未到庭，视为其自行放弃诉讼权利。另外，因本案法律事实系民法典施行前引起的纠纷，故应适用当时的法律。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、范世灵、戴敏娟于本判决生效之日起十日内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行借款本金81,000元；二、范世灵、戴敏娟于本判决生效之日起十日内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行截至2020年11月23日的利息3,071.25元、罚息30,470.82元；三、范世灵、戴敏娟于本判决生效之日起十日内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行以81,000元为基数、按照年利率22.5%的标准自2019年11月24日起计算至实际清偿之日止的罚息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1,299元，由范世灵、戴敏娟共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  孙雁南二〇二一年五月十二日书记员  袁 浩附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。