江苏省常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0402民初2065号原告：江苏江南农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常州市和平中路413号，统一社会信用代码91320400699343815D。法定代表人：陆向阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：谢晖，该公司员工。委托诉讼代理人：潘泽江，江苏漫修（常州）律师事务所律师。被告：从桂银，男，1990年12月25日生，汉族，住山东省临沭县。原告江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称江南银行）与被告从桂银金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年5月14日公开开庭进行了审理。原告江南银行的委托诉讼代理人潘泽江到庭参加诉讼，被告从桂银经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法对本案进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告起诉的基本事实：一、借贷基本事实1.贷款人：江南银行；2.借款人：从桂银；3.购车贷款：合同编号JNRCB1000622539，贷款本金69600元，贷款期限自2018年12月11日起至2022年12月11日。放款时年利率为11.99%，如遇中国人民银行基准利率调整，自次年1月1日起，按照相应利率档次执行新的利率规定。还款方式为按月等额本息；4.消费贷款：合同编号JNRCB1000622540，贷款本金：4000元；贷款期限自2018年12月11日起至2022年12月11日。放款时年利率为11.99%，如遇中国人民银行基准利率调整，自次年1月1日起，按照相应利率档次执行新的利率规定。还款方式为按月等额本息。二、抵押担保事实1.抵押人：从桂银；2.抵押合同编号：JNRCB1000622539；3.抵押财产：哈弗牌汽车（车牌号：鲁Ｑ2××××，车架号ＬＧＷＥＥ4Ａ42ＪＨ282930）；4.所有权证号：××；5.抵押担保的范围：为购车贷款合同项下的贷款本金、利息、违约金、律师费、公告费等；6.是否办理的登记手续：是。三、欠费基本事实截至2020年10月9日，积欠购车贷款本金39143.75元、利息2323.41元（含罚息、复利）；积欠消费贷款本金2397.30元、利息137.17元（含罚息、复利）。四、送达地址约定被告从桂银提供的送达地址为山东省临沂市兰山区岗头社区104号。原告江南银行向本院提出诉讼请求，要求判令被告从桂银：1.立即向原告偿还车贷欠款本金39143.75元、利息2323.41元（其中利息暂计算至2020年10月9日），以及从2021年10月10日起至实际偿付所有本息之日止按《个人汽车贷款合同》约定计算的利息；2.判令原告对被告所有的哈弗牌汽车（车牌号为鲁Ｑ2××××、车架号为ＬＧＷＥＥ4Ａ42ＪＨ282930）拍卖所得价款中在上述第一项中主张的金额范围内优先受偿；3.立即向原告偿还消费贷欠款本金本金2397.30元、利息137.17元（其中利息暂计算至2020年10月9日），以及从2021年10月10日起至实际偿付所有本息之日止按《消费借款合同》约定计算的利息。原告江南银行围绕诉讼请求，提交了个人汽车消费贷款合同、车辆抵押合同、机动车登记证书、他项权证、消费借款合同、数字签名验证报告、车贷借据、消费贷借据、车贷还款计划表、消费贷还款计划表、贷款提前到期通知书及邮寄凭证、原告在办理贷款业务时拍摄的被告的照片等证据加以证明。本院对原告提交的上述证据经审查后予以确认并在卷佐证。被告从桂银未到庭应诉也未答辩。原告江南银行主张的事实有上述经过确认的证据证明，本院予以确认。另查明，原告江南银行与被告从桂银所签订的《个人汽车消费贷款合同》约定执行浮动利率，如遇中国人民银行基准利率调整，自次年1月1日起，按照相应利率档次执行新的利率规定，在放款时确定当时的年利率为11.99%，以按月等额本息的方式还款，分36期，每月还款本息2311.38元，还款日为每月的11日。双方所签订的《消费借款合同》约定的利率、还款方式、期数、还款日与《个人汽车消费贷款合同》的约定一致，每月的还款本息为132.84元。在上述两份合同中均约定借款人未按合同约定归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款从逾期之日起按合同约定的贷款利率水平上浮50%计收利息。还约定借款人出现未按期归还债务本息等违约情形时，贷款人有权采取宣布提前到期等措施，要求借款人清偿合同项下的所有到期及未到期的本息和费用。就《个人汽车消费贷款合同》项下的贷款，双方还签订了《车辆抵押合同》，约定以被告从桂银名下的哈弗牌汽车（车牌号：鲁Ｑ2××××，车架号ＬＧＷＥＥ4Ａ42ＪＨ282930）为抵押物，为该合同项下透支本金、手续费、利息、复利、滞纳金、超限费以及实现债权的费用提供抵押担保，并为此办理了抵押备案登记。双方还在签订的上述借款合同中约定了被告的有效送达地址，并说明该地址适用于银行债权催收的各类文书的送达以及在诉讼期间人民法院各类文书的送达。因被告从桂银自2020年4月开始发生逾期，原告即于2020年5月17日向被告从桂银发出律师函，告知其已经出现违约以及合同中约定的违约责任的内容，要求其在收到该通知后5日内清偿合同项下所欠本息，后又进行电话催收。因被告从桂银仍未履行，原告即向本院提起本案诉讼。被告从桂银经本院传票传唤后仍未到庭参加诉讼，本院依法对本案进行了缺席审理。本院认为，原告江南银行与被告从桂银签订的《个人汽车消费贷款合同》、《消费借款合同》以及《抵押合同》均合法有效，对双方均具有约束力，双方均应履行合同义务。原告江南银行依约向被告从桂银发放贷款后，被告从桂银未能按约还本付息，已构成违约，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。原告江南银行有权按照合同的约定宣布合同项下的贷款提前到期，要求被告从桂银清偿合同项下的所有剩余本金以及产生的利息、罚息、复利。原告主张的本金、罚息和复利有相应的交易明细佐证，本院予以支持。原告主张抵押物的优先受偿权也有相应的合同依据，且办理了抵押备案登记，本院亦予支持。被告从桂银经本院传票传唤后仍未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、从桂银应于本判决发生法律效力之日起十日内向江苏江南农村商业银行股份有限公司支付《个人汽车贷款合同》项下所欠的借款本金39143.75元以及截至2020年10月9日结欠的利息、罚息及复利2323.41元，支付自2020年10月10日起至清偿之日止的利息、罚息和复利（以案涉《个人汽车贷款合同》约定的计费标准计付）；二、如从桂银不按期履行上述第一项义务，则江苏江南农村商业银行股份有限公司有权就设定的抵押物（车牌号为鲁Ｑ2××××、车架号为ＬＧＷＥＥ4Ａ42ＪＨ282930的哈弗牌汽车）以该财产折价或拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，不足部分仍应继续清偿；三、从桂银应于本判决发生法律效力之日起十日内向江苏江南农村商业银行股份有限公司支付《消费借款合同》项下所欠的借款本金2397.30元以及截至2020年10月9日结欠的利息、罚息及复利137.17元，支付自2020年10月10日起至清偿之日止的利息、罚息和复利（以案涉《消费借款合同》约定的计费标准计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费901元，减半收取450.50元（原告已预交），由从桂银负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。审判员  申国胜二〇二一年五月十四日书记员  季 艳