上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0112民初11171号原告：中国银行股份有限公司上海市闵行支行，营业场所上海市闵行区。负责人：陈纲，该行行长。委托诉讼代理人：田建明，男。委托诉讼代理人：陈彬，上海合勤律师事务所律师。被告：袁光曦，男，1982年6月7日出生，汉族，户籍地上海市嘉定区。第三人：上海市住房置业融资担保有限公司(原名称上海市住房置业担保有限公司)，住所地中国(上海)自由贸易试验区崮山路XXX弄XXX号XXX室。法定代表人：殷俊,该公司董事长。委托诉讼代理人：梁博雯，女。委托诉讼代理人：应佳雯，女。原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行(以下简称中国银行闵行支行)与被告袁光曦、第三人上海市住房置业融资担保有限公司(以下简称置业融资担保公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月19日立案受理后，依法由审判员叶沈翔适用简易程序审理，并于2021年5月7日公开开庭进行了审理。原告中国银行闵行支行的委托诉讼代理人田建明、陈彬，被告袁光曦到庭参加了诉讼。第三人置业融资担保公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国银行闵行支行提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告返还贷款本金398,655.16元；2.请求判令被告向原告支付截止到2021年3月8日的贷款利息8,120.38元、罚息217.22元；3.请求判令被告向原告支付自2021年3月9日起至实际清偿之日止的贷款利息、罚息(以原告与被告之间签订的《个人一手住房抵押贷款合同》中约定的计算方法计付)；4.请求判令被告赔偿原告律师费损失20,300元；5.如被告未能清偿上述债务,原告有权以被告名下位于上海市嘉定区秋竹路XXX弄XXX号XXX室的的不动产折价或拍卖后的价款优先受偿,不足部分由被告继续清偿；6.本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2013年5月21日，原、被告签订了编号为2013年闵字0660号的《个人一手住房抵押贷款合同》，合同约定被告为购买上海市嘉定区秋竹路XXX弄XXX号XXX室的不动产(以下简称涉案房屋)(第十三条)向原告借款581,000元，贷款期限为30年(第十二条)；浮动利率，浮动周期为12个月。即从实际放款日起每12个月重新定价一次，按重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息(第十四条第1款)；按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日(第十四条第2款)；还款方式为等额本金方式(第十六条第1款)；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%(第三条第5款(1)；被告未按期归还贷款本息构成违约(附件一第三条之1(2)；原告有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等(附件一第三条之2(6)。被告以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保(第十八条)。被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期(附件一第三条之2(2)。同日，原告、被告与第三人签订合同约定，被告向第三人申请公积金贷款人民币32.9万元(公积金贷款合同第48条)，贷款期限30年(公积金贷款合同第49条)，并以所购上海市嘉定区秋竹路XXX弄XXX号XXX室作为抵押物办理了抵押登记手续(公积金贷款合同第51条)。合同签订后，原告依约足额发放了贷款，并在被告配合下办理了房屋抵押登记手续。但遗憾的是，被告自2020年9月20日起开始违反合同约定不再依约偿还贷款本息。截止至2021年03月08日，被告共计拖欠原告借款本金398,655.16元、利息8,120.38元、罚息217.22元。原告催索无着，遂聘请律师提起本案诉讼，并支付律师费20,400元。原告认为，被告拒绝还款的行为已严重侵犯了原告的合法权益，故涉诉。被告袁光曦辩称，对诉请1的本金金额无异议，对诉请2金额无异议，相信银行的数据。对诉请3-4无异议，对诉请5同意。第三人置业融资担保公司述称，被告袁光曦为购买涉案房屋于2013年申请组合贷款，其中公积金贷款金额32.9万元，贷款期限30年，放款银行为中国银行闵行支行。我公司对上述公积金贷款提供保证担保，袁光曦以其所购买的房屋向我公司提供反担保并办理相关抵押登记后，放款银行发放了组合贷款。截至2021年3月，上述公积金贷款已逾期5期，贷款本金余额为278,454.75元。我公司对于涉案房屋所设定的抵押权是经房地产登记机构公示的、合法的抵押权，请求法院保护抵押权人的合法权益。对于该案涉及上述房产的纠纷，我公司并不清楚。在上述公积金贷款未结清的情况下，我公司不同意任何包括注销该房屋上设立的抵押权等损害抵押权人利益的变动。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经对原、被告提供的证据进行质证、认证，并结合双方当事人的陈述，本院确认事实如下：2013年5月21日，原告与被告签订《个人一手住房抵押贷款合同》(合同编号：2013年闵字0660号)，约定被告向原告贷款购买涉案房屋，合同约定：“第三条贷款利率与计结息……5、罚息。(1)若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。……第十二条……1、本合同项下个人住房贷款金额为：581,000元。2、本合同项下贷款期限为30年/360个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算……第十三条……房屋地址：嘉定区秋竹路XXX弄XXX号XXX室……1、本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按下列方式一执行：方式一、浮动利率方式：浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日(若为分笔放款，则从第一个实际放款日)起每12个月重新定价一次(重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日)……第一个浮动周期内，贷款月利率为4.6396%。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。2、结息和付息。按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日……第十六条……1、借款人还款方式采用第六条第一款中所述的等额本息方式……附件一……三、借款人违约事件及处理。1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……(2)未按期归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时,贷款人有权分别或同时采取下列措施：……(2)宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……(6)要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等……(8)依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权……附件二抵押物清单。抵押物名称：嘉定区秋竹路XXX弄XXX号XXX室。面积：83.28㎡……”同日，原告作为乙方(贷款银行)、被告作为甲方(借款人)、上海市住房置业担保有限公司作为丙方(保证人)签订《住房公积金个人购房担保借款合同》，约定：“……第三条本合同主要内容。本合同包括借款、还款、借款担保、反担保、违约责任等内容。甲方申请住房公积金贷款。乙方受上海市公积金管理中心委托，具体办理甲方住房公积金贷款发放和偿还事宜。丙方受上海市公积金管理中心委托，审核或复核甲方的贷款申请，为甲方借用住房公积金贷款提供担保，并以甲方所购住房作为反担保……第八章特别签订条款……第四十八条借款金额。甲方借款金额为叁拾贰万玖仟元。第四十九条借款期限。甲方借款期限为30年(360月)，即从2013年5月25日至2043年5月25日止。借款日期以实际放款日为起始日期，其后日期相应顺延。第五十条贷款利率。本合同签订时的贷款年利率为4.5%(月利率为3.75‰)。实际发放贷款时，遇中国人民银行调整利率，执行中国人民银行规定的利率，不再书面通知甲方。第五十一条甲方借款所购买并作为抵押物的住房具体内容。住房位于嘉定区秋竹路XXX弄XXX号XXX室，建筑面积83.82平方米……第五十二条还款方式：等额本息……第五十六条补充条款。第五十六条补充条款。1、因同时申请住房公积金贷款和住房商业性贷款，甲方将所购住房同时抵押给乙方和丙方，乙方和丙方作为同一顺位的共同抵押权人，并共同处分抵押物。2、处分抵押物所得价款在支付有关税款和实现债权所需费用(包括但不限于诉讼、仲裁、财产保全、司法执行、评估、拍卖等费用)后，丙方、乙方分别按照承担住房公积金贷款保证责任的金额和住房商业性贷款的本息余额受偿，剩余部分归甲方所有；处分抵押物所得价款不足清偿的，丙方、乙方先行按照承担住房公积金贷款保证责任的金额和住房商业性贷款本息余额的比例受偿，剩余部分由甲方负责清偿……”合同签订后，原告依约分别向被告发放了贷款581,000元、329,000元。另查明，涉案房屋于2013年6月4日进行预告登记，载明预购商品房抵押权人为原告及上海市住房置业担保有限公司，预购商品房抵押人为被告。又查明，截至2021年3月8日，被告欠付原告借款本金398,655.16元、利息8,120.38元、罚息217.22元。再查明，原告为本案诉讼支出律师费20,300元。本院认为，原告与被告签订的《个人一手住房抵押贷款合同》、原告与被告及第三人签订的《住房公积金个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，合同依法成立，且未违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，当属有效。合同签订后，原告已经按照合同约定向被告发放贷款，被告应当及时履行还款义务。现被告未及时履行还款义务，原告依约向被告主张拖欠的借款本金398,655.16元，本院予以支持。关于利息及罚息，对于原告主张的截至2021年3月8日的利息8,120.38元、罚息217.22元，被告对此予以认可，故本院予以确认；对于原告主张的自2021年3月9日起至实际清偿之日止的贷款利息及罚息，因自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率(LPR)而不再公布贷款基准利率，故本院对原告主张的利息及罚息计付标准予以调整，即将合同约定的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率调整为全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率，其余计算方法参照《个人一手住房抵押贷款合同》约定执行。关于律师费，原告诉请主张的律师费系其为实现债权而发生的相关费用，与合同约定一致且诉请金额在上海市律师服务收费政府指导价标准的合理范围内，本院予以支持。原告、被告及第三人已向房地产登记部门办理了抵押登记手续，原告及第三人已依法取得了被告名下位于上海市嘉定区秋竹路XXX弄XXX号XXX室房地产的抵押权，故原告在被告未履行还款义务时请求行使抵押权的诉讼请求应予支持。该系争抵押房产的抵押权人为原告与第三人，为同一顺位抵押权人，若处分抵押物，应按照双方在《住房公积金个人购房担保借款合同》中约定的比例受偿所得价款。第三人经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁光曦于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行借款本金398,655.16元；二、被告袁光曦于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行截至2021年3月8日的贷款利息8,120.38元、罚息217.22元；三、被告袁光曦于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行支付以借款本金398,655.16元为基数自2021年3月9日起至实际清偿之日止按《个人一手住房抵押贷款合同》约定计算(其中中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率调整为全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率)的利息和罚息；四、被告袁光曦于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行律师费损失20,300元；五、被告袁光曦如届期不履行上述第一、二、三、四项判决主文确定的给付义务，原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行可以与被告袁光曦协议，以坐落于上海市嘉定区秋竹路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物，所得价款由原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行与第三人上海市住房置业融资担保有限公司分别按照住房商业性贷款的本息余额和承担住房公积金贷款保证责任的金额受偿，剩余部分归被告袁光曦所有；处分抵押物所得价款不足清偿的，由被告袁光曦继续清偿。负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3,855.45元，由被告袁光曦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 叶沈翔二〇二一年五月二十五日法官助理 朱 任书 记 员 朱 任附：相关法律条文一、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。