甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2021）甘0702民初3348号原告：中国建设银行股份有限公司张掖分行。负责人：颜某，该分行行长。住所：张掖市甘州区县府街1号。统一社会信用代码：916207007102575722。委托诉讼代理人：唐某，该分行个人贷款经营中心副总经理。被告：申某，男，汉族，甘肃省张掖市人，兰州航空工业技工学校教师。公民身份号码：×××。被告：俞某，女，汉族，甘肃省武威市民勤县人，现住张掖市，自由职业。公民身份号码：×××。委托诉讼代理人：申某（俞某丈夫），男，汉族，甘肃省张掖市人，兰州航空工业技工学校教师。公民身份号码：×××。被告：张掖市海湾房地产开发有限责任公司。法定代表人：郝某，该公司经理。住所：甘肃省张掖市甘州区东北郊工业园区下安村。统一社会信用代码：916207025811691450。原告中国建设银行股份有限公司张掖分行（以下简称建设银行）与被告申某、俞某、张掖市海湾房地产开发有限责任公司（以下简称海湾公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行委托诉讼代理人唐某，被告申某、俞某的委托诉讼代理人申某到庭参加诉讼。被告海湾公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告申某、俞某于2021年7月1日前偿还拖欠的及截止2021年7月1日到期的贷款本息20745.82元，自2021年7月起，双方继续按原合同履行；2.要求被告张掖市海湾房地产开发有限公司对上述欠款本息承担连带担保责任；3.要求被告申某以其抵押的的位××区的房产承担抵押责任；4.要求上述被告连带承担本案一切诉讼费用。事实与理由：根据被告申某申请，原告建设银行于2016年10月11日向其发放了个人住房贷款32万元，到期日期为2036年10月11日，还款方式为分期等额本息还款。贷款由被告位于××区住宅房屋提供抵押担保，对抵押物依照法律规定到张掖市国土资源局办理了不动产登记证明，登记证号为甘（2016）张掖市不动产证明第0003318号。贷款发放后，被告不按合同约定按期偿还分期应还贷款数额，逾期天数200天，形成严重违约。原告多次催收，被告推诿不履行应尽还款义务。申某、俞某辩称，原告所诉属实，愿协商解决。海湾公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2016年9月29日，原告建设银行和被告申某、俞某签订《个人住房借款合同》一份，约定被告向原告贷款32万元，用于购买海湾公司开发的住房，双方约定借款期限为240个月，贷款自2016年9月2日到2036年9月2日，贷款利率执行年利率，并在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息之日到贷款全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。于每年1月1日按中国人民银行公布的基准利率调整，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。还款方式采取等额本息还款法。贷款由被告申某、俞某以其所有的的位××区的房产一套提供抵押担保，并在张掖市国土资源局办理了不动产抵押权预告登记，登记证号为甘（2016）张掖市不动产证明第0003318号。同时，被告海湾公司为该笔贷款提供连带责任保证，保证期限为本合同保证条款生效之日起到抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，保证范围为贷款本息、罚息、违约金、赔偿金诉讼费等。双方就保证责任还约定，如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。合同中约定，如借款人出现没有履行到期债务等情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本金利息和相关费用等。合同签订后，原告于2016年9月2日向申某、俞某发放了个人住房贷款32万元，并按约定将贷款汇入海湾公司账户。贷款到期后，被告未完全按合同约定按期偿还应还贷款本息，多次逾期，至2021年3月29日归还贷款本金38839.45元，归还利息60436.96元，累计拖欠贷款本金6646.17元，拖欠利息7403.16元，拖欠罚息285.49元。上述事实，有原、被告的当庭陈述，以及原告提交的《个人住房借款合同》等证据在案佐证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告申某、俞某以个人购买住房为由在原告处贷款，系金融机构和个人之间的合法借贷。原、被告之间的借贷关系有原告提交的借款合同、贷款发放凭证等为凭，足以认定。原、被告约定贷款还款方式为等额本息还款法，被告应按约定期限和金额偿还贷款本息。被告申某、俞某未按约定期限和金额还款，违背了民事活动的诚实信用原则，构成违约，应承担相应的民事清偿责任。原告要求被告申某、俞某还款的诉讼请求符合法律规定和约定，本院予以支持。被告申某、俞某以其自己的房产作为抵押为该笔贷款提供担保，仅办理了设定抵押权预告登记，没有办理抵押房产所有权首次登记。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞有关担保制度的解释》第五十二条规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。根据上述规定，被告抵押的房产未办理产权首次登记，不具备办理抵押登记的条件。原告请求就抵押财产优先受偿的请求，无法律依据，不予支持。被告海湾公司和原告约定为该笔贷款提供连带责任保证，现借款人未按约定偿还借款，亦未办理抵押登记，原告要求被告海湾公司按约定承担连带保证责任，符合约定和法律规定，本院亦予以支持。海湾公司承担保证责任后，有权向申某、俞某追偿。被告海湾公司经本院传票依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，由此造成的不利后果，由其自行承担。综上所述，原告要求被告申某、俞某偿还贷款本息，要求被告海湾公司承担连带保证责任的诉讼请求有事实和法律依据，应予支持。原告要求就抵押财产优先受偿的请求，无法律依据，不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告申某、俞某偿还原告中国建设银行股份有限公司张掖分行贷款本息20745.82元（截止2021年7月1日到期的贷款本息），于判决生效后一个月内履行完毕；二、双方签订的《个人住房借款合同》继续履行；三、被告张掖市海湾房地产开发有限公司对上述欠款本息承担连带保证责任；四、被告张掖市海湾房地产开发有限公司承担连带保证责任后有权向申某、俞某追偿；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5633元，因原告变更诉讼请求，退还原告5315元，案件受理费变更为318元，减半收取159元。由被告申某、俞某共同负担。原告已交纳，被告负担的受理费由被告直接给付原告。本院退还原告案件受理费5474元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 员 王正委二〇二一年五月十一日法官助理 陈乾乾书 记 员 胡彩虹