安徽省凤阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1126民初2502号 原告：安徽凤阳农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省凤阳县府城镇云霁路99号，统一社会信用代码91341100090759271U。 法定代表人：童永华，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李浩，该公司员工。 委托诉讼代理人：赵翔，该公司员工。 被告：何其美，女，1971年3月2日出生，汉族，住安徽省凤阳县。 被告：姚峰，男，1965年12月12日出生，汉族，户籍地安徽省凤阳县，现在安徽省宿州监狱服刑。 原告安徽凤阳农村商业银行股份有限公司（以下简称凤阳农商行）与被告何其美、姚峰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月8日公开开庭进行了审理。原告凤阳农商行的委托诉讼代理人李浩、赵翔、被告姚峰到庭参加诉讼，被告何其美经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审判。本案现已审理终结。 凤阳农商行向本院提出诉讼请求：一、判令何其美、姚峰立即偿还借款本金192538.99元及约定利息（截至2020年12月26日，已付利息68002.95元，尚拖欠利息49655.16元。利息自2020年12月27日起至2020年12月31日止，按年利率5.43996%计算，逾期贷款年利率为10.8%；自2021年1月1日起至借款结清之日止，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款年利率计算，罚息按日计收万分之三计算）。二、判令凤阳农商行作为抵押权人对何其美、姚峰提供的凤阳县××街××幢××单元××室（房产证号凤字第2××6号，土地使用权证号凤国用20142548号）的抵押房产拍卖、变卖、折价所得款项享有优先受偿权。三、判令诉讼费用由何其美、姚峰承担。事实与理由：2011年1月17日，何其美、姚峰向凤阳农商行府城支行申请个人住房贷款人民币320000元，并签订个人购房借款合同，约定借款期限为10年，自2011年1月17日起至2021年1月17日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率执行，采取按月等额本息还款法。何其美以其名下凤阳县××街××幢××单元××室（房产证号凤字第2××6号，土地使用权证号凤国用20142548号）的房产为上述借款合同项下的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押期限自2011年1月17日至2021年1月17日。合同生效后，自2015年10月26日起，何其美、姚峰未能按约还款，累计63次逾期未还款，截至2020年12月26日，拖欠借款本金192538.99元、利息49655.16元。 姚峰对凤阳农商行的诉讼请求以及事实与理由没有异议，要求房子处理后，多余的钱能给何其美及子女作为生活费。 何其美未对凤阳农商行的诉请提出异议，未提出答辩意见，也未提交证据。 经审理查明：2010年12月21日，何其美、姚峰向凤阳农商行出具《借款购房抵押同意书》，内容为：凤阳县农村信用合作联社府城第二信用社（现为凤阳农商行府城支行），何其美（以下简称债务人）向你社申请借款金额人民币叁拾贰万元整，用于购买安徽凤阳九鼎置业有限公司住房一套。本人与债务人系夫妻关系，确认上述房屋是在婚姻关系期间购置的财产，即夫妻共同财产，同意以上述房屋抵押给你社，对因购买该房所负的共同债务，以共同财产偿还。如在借款人不偿还贷款的情况下，我们无条件同意你社处置该房产。本同意书自签字之日起生效。何其美、姚峰在“同意人”处签名并按手印。 2011年1月17日，何其美（借款人、抵押人）、安徽凤阳九鼎置业有限公司（保证人、担保人）与凤阳县农村信用合作联社（贷款人、抵押权人，现为凤阳农商行）签订《个人购房借款合同》一份，约定：个人住房贷款金额为人民币320000元；贷款用途为购买坐落于玺园21幢1单元301号的住房；借款期限为10年，自2011年1月17日起至2021年1月17日止；贷款利率为月利率4.5333‰，利息自放款之日起计算，按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人；借款人按等额本息还款法归还贷款本息，自贷款发放次日起执行；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之三罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；借款人（抵押人）保证以其有权处分的本合同第二条规定之房产抵押给贷款人（抵押权人），作为偿还本合同借贷款项下之借款的担保，并保证承担法律责任；抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括计收复利）、罚息以及实现债权的费用……何其美在“借款人”处签名并按手印，何其美、姚峰在“抵押人”处签名并按手印。 据凤阳县房产管理局盖章的凤他字第2××2号房地产他项权证记载：房地产他项权利人为凤阳县农村信用合作联社，房地产权利人为何其美，房地产权证号为凤2013004666红色，房地坐落为凤阳县××街××幢××单元××室，其他权利种类为持证抵押，债权数额为320000元，登记时间为2015年2月27日。该证附记中载明：债务履行期限为2011年1月17日至2021年1月17日止，权利价值为462485元，债权数额为320000元，房产证为凤字第2××6号，土地证为凤国用20142548号。 何其美自2011年2月26日至2015年9月26日按月足额偿还借款本息。2015年10月26日，何其美实还利息7.19元。因何其美未偿还此后借款本息，凤阳农商行具状来院，要求判如所请。 上述事实有凤阳农商行提供的借款借据、个人住房按揭贷款申请书、个人购房借款合同、借款购房抵押同意书、房地权证、土地使用权证、房地产他项权证等证据予以证明。姚峰对上述证据均无异议。何其美经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和对证据质证的权利。本院对凤阳农商行提交证据的证明力予以确认。 本院认为：凤阳农商行与何其美签订的个人购房借款合同，系合同当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同。何其美未按借款合同约定履行偿还借款义务，应按双方的约定承担偿还借款本息及罚息等相应责任。借款合同期限内，借款利率应按月利率4.5333‰即年利率5.43996%计算；逾期贷款应按日万分之三计收罚息即按年利率10.8%（0.0003×360天）计算。凤阳农商行要求判令何其美立即偿还借款本金192538.99元及约定利息（截至2020年12月26日尚欠利息49655.16元。利息自2020年12月27日起至2020年12月31日止按年利率5.43996%计算，逾期贷款年利率为10.8%；自2021年1月1日起至借款结清之日止，贷款利率为按中国人民银行公布的同期同档次贷款年利率计算，罚息按日万分之三计算）的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条规定：夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。凤阳农商行举证的姚峰、何其美出具的《借款购房抵押同意书》中，姚峰认可借款320000元用于购买住房，系与何其美在婚姻关系期间购置的夫妻共同财产，且姚峰对凤阳农商行的诉讼请求无异议。故，凤阳农商行要求姚峰与何其美共同偿还上述借款本息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。凤阳农商行要求判令凤阳农商行作为抵押权人对何其美、姚峰提供的凤阳县××街××幢××单元××室（房产证号凤字第2××6号，土地使用权证号凤国用20142548号）的抵押房产拍卖、变卖、折价所得款项享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条、第三百九十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告何其美、姚峰于本判决生效后十日内偿还原告安徽凤阳农村商业银行股份有限公司借款本金192538.99元及约定利息（截至2020年12月26日的利息为49655.16元，自2020年12月27日起至2020年12月31日止按年利率5.43996%计算利息，按年利率10.8%计算罚息；自2021年1月1日起至借款实际付清之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款年利率计算利息，按年利率10.8%计算罚息）； 二、原告安徽凤阳农村商业银行股份有限公司作为抵押权人对何其美、姚峰所有的坐落于安徽省凤阳县××街××幢××单元××室（房产证号凤字第2××6号，土地使用权证号凤国用20142548号）的抵押房产经拍卖、变卖、折价所得款项享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4933元，减半收取2466.5元，由被告何其美、姚峰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员 桂 斌 二〇二一年五月十日 书记员 孙恒梅 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。