广东省乐昌市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0281民初437号原告：中国农业银行股份有限公司乐昌市支行，住所地：广东省乐昌市。负责人：李旺全，该支行行长。委托诉讼代理人：关铧浚，广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁绵，广东慕诚律师事务所律师。被告：郑根生，男，1977年8月4日出生，汉族，住广东省乐昌市。被告：罗何飞，女，1979年11月21日出生，汉族，住广东省乐昌市。被告：乐昌市华祥房地产开发有限公司，住所地广东省乐昌市。法定代表人：李素华。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行与被告郑根生、罗何飞、乐昌市华祥房地产开发有限公司（以下简称华祥公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行的委托诉讼代理人梁绵，被告郑根生、罗何飞到庭参加诉讼，被告华祥公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告郑根生签订的合同编号为440×××××××××××204的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告偿还原告担保借款本息合计211124元，其中本金209421.3元，利息1697.11元、复利2.1元、罚息3.49元，利息共计1702.7元（暂计至2021年2月3日止，之后新产生的利息、复利和罚息按双方签订的合同约定计收至还清为止）；3.判令被告罗何飞、华祥公司对被告郑根生的涉案债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费）由被告承担。事实和理由：2015年1月12日被告郑根生提交《个人信贷业务申请表》，向原告申请一手房贷款，2015年1月22日双方签订了合同编号为440×××××××××××204的《个人购房担保借款合同》，合同约定被告以位于乐昌市××××××××××××1703房的房产提供抵押担保，担保债权数额为向原告借款所产生的债务。2015年1月28日，原告与被告办理了抵押房产的抵押权预告登记手续，原告取得抵押权预告登记证明【粤房地预登乐字第2009-683号】。原告于2009年9月29日向被告发放了该笔借款。2020年8月29日起，被告未按合同约定按期足额归还原告借款本息，经原告多次催收未果，被告行为违反合同约定，已构成根本违约，原告有权依据合同约定要求被告提前偿还所借款。为维护原告权益，特提起诉讼，请法院支持原告诉请。被告郑根生、罗何飞对原告在本案中所主张的事实无异议，但截止至2021年5月11日，被告已经按双方合同约定还清到期的借款本金及利息，并向原告支付了本案案件受理费和财产保全费。被告华祥公司未提交答辩状及证据。本院经审理认定事实如下：被告郑根生和被告罗何飞系夫妻关系，被告郑根生因向被告华祥公司购买坐落于乐昌市××××××××××××1703房的房产，向原告递交《个人信贷业务申请表》申请借款。2015年1月22日,原告与被告郑根生、罗何飞、华祥公司签订一份编号为440×××××××××××204的《个人购房担保借款合同》，约定被告郑根生向原告借款298000元，借款期限为2015年2月9日起至2030年2月8日止，借款利率为浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币借款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例，自中国人民银行借款基准利率调整生效当日起调整；借款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人的还款方法为等额本息还款法，每月9日为还款日；合同借款的担保方式为由被告罗何飞按约定提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，被告华祥公司承担抵押加阶段性保证，保证期间为保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以借款人为抵押权人的抵押登记手续之日止；保证人的担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等借款人为实现债权的一切费用；被告郑根生以其所购坐落于乐昌市××××××××××××1703房的房产为该笔借款作抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。借款合同还约定，被告郑根生不按合同约定按时足额偿还借款本息的，构成违约，出现违约情形，原告有权宣布借款立即到期，要求被告郑根生立即清偿借款本息及相关费用，以法律手段追偿借款本息及因此产生的一切费用。借款合同签订后，原告于2015年2月9日向被告郑根生发放了借款298000元。借款凭证载明借款于2015年2月9日起用，于2030年2月8日到期，执行利率为6.15%，逾期利率为9.225%。借款初期，被告郑根生能按照合同约定还款，但从2020年11月份开始拖欠借款本息。原告遂于2021年3月2日起诉至本院。原告起诉后，被告郑根生陆续偿还了部分借款，经本院询问，截止2021年5月11日止，被告郑根生已将逾期的借款本金及利息还清，尚欠原告借款本金200290.25元。对于被告郑根生购买的坐落于乐昌市××××××××××××1703房至今未取得房地产权属证书，未办理抵押登记。本案诉讼过程中，原告于2021年3月12日向本院申请诉讼财产保全，本院依（2021）粤0281民初437号民事裁定，于2021年3月15日预查封了涉案坐落于乐昌市××××××××××××1703房的房产。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告郑根生、罗何飞及被告华祥公司签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，原告与被告郑根生、罗何飞、华祥公司均应按照合同的约定履行自己的合同义务，原告已按照合同约定向被告郑根生发放了借款，被告郑根生亦应按照合同约定履行自己的还款义务。现被告郑根生作为借款人，未按照借款合同的约定足额向原告偿还借款本息，其行为已构成违约，原告请求解除借款合同，宣布借款立即到期，符合借款合同的约定，本院予以支持。借款合同解除后，被告郑根生应偿还尚欠原告的借款本金200290.25元以及2021年5月12日起的利息（含罚息、复利）应按照双方借款合同的约定计算至借款本金还清之日止。被告罗何飞作为被告郑根生配偶及涉案借款保证人，应按合同约定对上述债务承担连带清偿责任。因被告华祥公司作为保证人，自愿对借款合同项下的债务提供连带责任保证，保证期间为借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以借款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，而涉案抵押物至今未办理抵押登记，因此，对于原告请求被告华祥公司对被告郑根生应清偿的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告华祥公司承担保证责任后，有权向被告郑根生追偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十二条第二款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第七百条的规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条规定判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行与被告郑根生、罗何飞、乐昌市华祥房地产开发有限公司签订的合同编号为440×××××××××××204的《个人购房担保借款合同》；二、被告郑根生应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行偿还借款本金200290.25元及利息（利息的计算：从2020年5月12日起按照双方《个人购房担保借款合同》的约定计算至还清款项之日止）；三、被告罗何飞及被告乐昌市华祥房地产开发有限公司对被告郑根生所负的上述债务向原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行承担连带清偿责任,被告乐昌市华祥房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告郑根生追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2233.43元，财产保全费1575.62元，共计3809.05元，由被告郑根生、罗何飞、乐昌市华祥房地产开发有限公司负担；上述款项被告郑根生已迳直支付给原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 员 黄旭坚二〇二一年五月十七日法官助理 梁小荣书 记 员 何 梅