文书内容江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0902民初1467号原告：中国工商银行股份有限公司盐城分行，统一社会信用代码91320900840136103M，住所地在盐城市建军中路124号。负责人：周良坤，该行行长。委托诉讼代理人：张斌，该行员工。委托诉讼代理人：周向军，该行员工。被告：马永权，男，1988年4月20日生，住盐城市盐都区。原告中国工商银行股份有限公司盐城分行（下称工行盐城分行）与被告马永权信用卡纠纷一案，本院于2021年3月4日受理后，依法适用简易程序，于同年5月13日公开开庭进行审理，原告工行盐城分行的委托诉讼代理人周向军到庭参加诉讼，被告马永权经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行盐城分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即归还原告信用卡欠款本金64893.09元、利息67342.82元（其中核销后产生利息45493.35元）、滞纳金8306.7、违约金1500元，合计142042.61元（暂计算至2020年12月22日）及从2020年12月23日至实际清偿完毕之日止按合同约定的标准计算的利息；2、诉讼费由被告负担。事实与理由：因普通消费需要，被告马永权于2009年6月24日向原告申请办理信用卡，原告于2009年6月30日向其发放信用卡一张，卡号为62×××27,后换卡，卡号变更为62×××01。该卡初始信用额度10000元，后调整额度至65000元。该卡于2009年7月6日初始透支使用，2015年8月25日出现违约。此后原告催收，被告未能还款。原告仅于2016年10月13日、2016年11月23日、2017年3月22日分别行使抵销权扣收了0.40元、0.89元、1.49元。因该账户长期欠款，形成呆账，2017年3月31日原告将其欠款做了呆账核销处置，并纳入了账销案存管理。截至2020年12月22日，被告马永权积欠原告信用卡透支本金64893.09元、利息67342.82元（其中核销后产生利息45493.35元）、违约金9806.70元，欠款合计142042.61元。综上，被告行为已经严重违反诚实信用原则及相关法律规定，以及《牡丹信用卡合约》的相关约定。请求贵院依法查明事实，支持原告的诉请。被告马永权未答辩。经审理查明：2009年6月24日，马永权向工行盐城分行申请办理牡丹信用卡，工行盐城分行经审核于2009年6月30日向其发放了卡号为62×××27,后换卡，卡号变更为62×××01。该卡初始信用额度10000元，后调整额度至65000元。中国工商银行《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息；持卡人可按照工商银行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（违约金）。持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡行有权停止其牡丹信用卡的使用。信用卡章程约定，持卡人不得出租、出售或转借牡丹信用卡，因出租或转借牡丹信用卡产生的后果或损失由持卡人自行承担。马永权领取信用卡后，于2009年7月6日开始透支使用信用卡，2015年8月25日出现违约，此后原告催收，被告未能还款，原告于2016年10月13日、同年11月23日、2017年3月22日分别行使抵销权，扣收0.4元、0.89元、1.49元，截至2020年12月22日，被告积欠信用卡欠款本金64893.09元、利息67342.82元（其中核销后产生利息45493.35元）、滞纳金8306.7、违约金1500元，合计142042.61元，其中滞纳金系2017年1月1日之前产生，违约金系2017年1月1日之后产生。扣减违约金1500元后，合计为140542.61元。工行盐城分行经催收未果，遂向本院提起诉讼。另查明：2016年4月，中国人民银行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知中明确要求自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。通知发放后，工行盐城分行未与马永权重新签订相关协议。上列事实，有工银信用卡申请表、信用卡账户余额查询表及交易明细各一份、信用卡透支后催收的查询记录及当事人陈述等证据证明，上述证据符合证据真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案被告马永权在申请办理信用卡时，已确认阅读并了解了原告提供的牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约，承诺自愿遵守章程和领用合约的规定，其在用卡中过程中应当严格遵守相关约定，本着诚实信用原则，依法行使自己使用牡丹信用卡的权利和义务，及时偿还透支款，但其在持卡消费过程中，违背该合约的约定，经原告催收仍不能按约及时偿还透支本息，已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，原告要求被告马永权偿还信用卡透支本息的诉讼请求本院依法予以支持。原告主张的2017年1月1日后产生的违约金的实质为领用合约中约定的滞纳金，但鉴于中国人民银行已经明确自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，由发卡机构与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，双方未对如何收取违约金签订新的协议，故原告要求被告承担2017年1月1日后按合同中滞纳金标准收取违约金的请求于法无据，本院依法不予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马永权应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司盐城分行偿还信用卡透支本金64893.09元、利息67342.82元、滞纳金8306.7元，合计为140542.61元，并承担从2020年12月23日起至实际还款之日止，按牡丹信用卡领用合约和章程约定的标准计算的利息。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司盐城分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3141元，依法减半收取1570.5元，由被告马永权负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员  蔡福庆二〇二一年五月二十六日书记员  马文静附录法律条文1．《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。