广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0302民初556号 原告：南宁住房公积金管理中心，住所地：南宁市望园路5号，统一社会信用代码：124501004985228761。 法定代表人：陆清明，该中心主任。 委托诉讼代理人：李正敏，广西天承律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄伟成，广西天承律师事务所律师。 被告：何志辉，男，1971年12月27日出生，汉族，住桂林市叠彩区。 被告：荣凤菊，女，1972年6月8日出生，汉族，住桂林市叠彩区。 第三人：中国建设银行股份有限公司桂林分行，营业场所：桂林市秀峰区中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：田丽君，广西中远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨密，广西中远律师事务所实习律师。 原告南宁住房公积金管理中心与被告何志辉、荣凤菊及第三人中国建设银行股份有限公司桂林分行借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日受理后，依法适用简易程序于2021年4月9日公开开庭进行了审理。原告南宁住房公积金管理中心的委托诉讼代理人黄伟成与第三人中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人田丽君、杨密到庭参加诉讼，被告何志辉、荣凤菊经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令第三人与被告何志辉签订的《住房公积金借款合同》项下未偿还的借款立即到期；2.判令二被告向原告偿还住房公积金贷款余额及相应利息87928.29元（其中贷款余额86195.11元，拖欠利息1619元、罚息114.18元，暂计至2020年10月30日，之后按合同约定的方式另计）；3.判令原告对被告何志辉提供抵押担保的涉案房产进行拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权；4.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2007年11月6日柳州铁路局更名为南宁铁路局，2008年2月19日，南宁铁路局与南宁市政府签订“住房公积金管理机构调整移交协议书”将柳州铁路局住房资金管理中心调整给南宁市政府，设立南宁住房公积金管理中心铁路分中心，分中心为原告的分支机构。2013年8月29日，原告与中国建设银行股份有限公司广西壮族自治区分行签订《住房公积金委托贷款委托协议》，约定由中国建设银行股份有限公司广西壮族自治区分行承办原告委托的住房公积金个人贷款业务。2013年12月4日，被告何志辉向原告申请住房公积金贷款190000元用于购买桂林市，原告于2013年12月27日审核同意该笔贷款申请并于2014年1月6日向第三人发出委托贷款通知单。2014年10月24日被告与第三人签订《住房公积金借款合同》，2014年11月19日建行桂林分行依约向被告发放贷款190000元。被告何志辉用位于桂林市的房屋为上述贷款办理抵押登记证明。截止2020年10月30日，被告何志辉住房公积金贷款积欠本金及利息2348.98元（其中积欠本金615.8元，积欠利息1619元，罚息114.18元），并有贷款余额86195.11元（含积欠本金615.8元）。根据《住房公积金借款合同》第十三、十六、十七、二十三、四十二、四十四条的有关规定，被告何志辉逾期还款构成违约，被告荣凤菊作为何志辉的配偶应承担共同偿还责任。原告为维护其自身合法权益，提起本案诉讼。 被告何志辉、荣凤菊未答辩。 第三人陈述称认可原告诉状事实及理由。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，第三人未提交证据。本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证，第三人对原告提交的证据均无异议。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告何志辉、荣凤菊经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其已放弃上述权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实： 2013年8月29日，原告作为委托人（甲方）与中国建设银行股份有限公司广西壮族自治区分行作为受托人（乙方）签订《住房公积金委托贷款委托协议》，约定原告运用住房公积金委托中国建设银行股份有限公司广西壮族自治区分行向原告所确定的缴存住房公积金的职工发放贷款，贷款风险由原告承担，委托贷款的利率按中国人民银行确定的利率政策执行。 被告何志辉、荣凤菊于1995年12月28日登记结婚。2013年12月4日，被告何志辉以其南宁铁路局工作人员的身份向原告提交《住房公积金贷款申请表》，申请190000元贷款用于购买桂林市房屋，并承诺以该房屋作为贷款抵押。被告荣凤菊作为抵押物产权所有人（及共有人）和申请人配偶在该申请表上签字。 第三人中国建设银行股份有限公司桂林分行系中国建设银行股份有限公司广西壮族自治区分行辖属分支机构。经原告审批同意，2014年10月24日，第三人中国建设银行股份有限公司桂林分行作为贷款人与被告何志辉作为借款人及抵押人签订了编号为450160016-1112-20140350855的《住房公积金借款合同》。该合同约定被告何志辉贷款190000元用于购置桂林市房屋，并以该房产提供抵押担保；贷款期限为120个月，从2014年11月19日至2024年11月19日；贷款利率为浮动利率，在个人住房公积金贷款基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日施行的个人住房公积金贷款基准利率及上述上浮／下调幅度，在每年的1月1日调整一次，借款逾期则罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收50%；贷款采用按月等额本息还款方法，于借款期限起始日在借款期限内每月对日还款，在合同签订时的贷款利率水平下每月归还本息金额为1969.13元；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除借贷关系，并对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕，等等。原告作出《住房公积金委托贷款通知单》，委托第三人将190000元贷款转入约定账户，2014年11月19日，第三人向被告何志辉发放了贷款190000元。 截至2020年10月30日，被告何志辉拖欠住房公积金贷款2348.98元（其中拖欠贷款本金615.8元，利息1619元，罚息114.18元），未还贷款本金余额86195.11元。 本院认为，被告何志辉与第三人在平等、自愿的基础上签订的《住房公积金借款合同》系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，且借款合同已实际履行，应受法律保护。因该笔借款系原告委托第三人向被告何志辉发放，故该合同权利义务应由原告承担。合同签订后，第三人依约履行发放贷款的义务，而被告何志辉未能按照合同约定按时偿还本息已构成违约，原告主张被告何志辉与第三人签订的《住房公积金借款合同》立即到期并要求被告何志辉向原告偿还本金及支付利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本院认为，原告虽主张不解除本案《住房公积金借款合同》，但其诉请要求被告何志辉偿还借款合同项下剩余借款本金、利息及罚息的诉请，主张不再继续履行该合同，其实质是解除本案《住房公积金借款合同》，故本案被告何志辉与第三人签订的《住房公积金借款合同》应予以解除。 原告主张的本案抵押物经依法处置所得价款优先受偿的问题。因被告何志辉以其名下的位于桂林市房屋作为讼争借款债务的抵押担保并于2013年12月3日办理抵押登记，则抵押权自登记时设立，原告要求对抵押财产经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。 被告荣凤菊的责任问题。虽然被告何志辉以个人名义与第三人签订借款合同，但被告何志辉与被告荣凤菊在申请住房贷款时系夫妻关系，被告荣凤菊知晓该借款并作为抵押人和借款申请人配偶在《住房公积金贷款申请表》上签字，该笔借款应视为家庭日常生活所负担的债务即夫妻共同债务，故被告荣凤菊亦应共同承担清偿该笔借款本息的责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四款、第一百一十四条、第一百九十六条、第四百零二条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何志辉与第三人中国建设银行股份有限公司桂林分行签订的编号为450160016-1112-20140350855的《住房公积金借款合同》立即到期； 二、被告何志辉、荣凤菊共同偿还原告南宁住房公积金管理中心借款本金86195.11元及相应利息、罚息（截至2020年10月30日的利息为1619元，罚息为114.18元，之后的利息、罚息按双方签订的编号为450160016-1112-20140350855的《住房公积金借款合同》约定计算至被告何志辉、荣凤菊清偿之日止）； 三、原告南宁住房公积金管理中心对抵押物桂林市房屋经依法处置后所得价款在被告何志辉、荣凤菊本案债务范围内享有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起三日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费1998元，因本案适用简易程序减半收取999元（原告已预交），由被告何志辉、荣凤菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1998元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  徐晓平 二〇二一年五月十九日 书记员  陈洪政