山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0281民初13294号原告：青岛蓝色海洋实业有限公司，住所地山东省青岛市市北区孟庄路5号A112室。法定代表人：马翔泓，职务经理。委托诉讼代理人：王慧，女，汉族，1983年12月24日生，住山东省青岛市市南区。系原告的职工。被告：孙启宝，男，汉族，1976年1月6日生，住山东省胶州市。原告青岛蓝色海洋实业有限公司与被告孙启宝追偿权纠纷一案，本院于2020年11月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青岛蓝色海洋实业有限公司的委托诉讼代理人王慧、被告孙启宝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告青岛蓝色海洋实业有限公司向本院提出诉讼请求：判令被告偿还原告理赔本金24767.48元，违约金按照法律规定主张。庭审中，原告明确诉讼请求为：判令被告偿还原告理赔本金24767.48元，违约金43508.21元（以24767.48元为基数，自2013年4月24日起至2020年8月19日止按照年利率24%计算的违约金）；判令被告支付原告以24767.48元为基数自2020年8月20日起至款项实际付清之日止按照一年期贷款市场报价利率的四倍标准计算的违约金；本案诉讼费全部由被告承担。事实与理由：2011年6月3日，被告向中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）投保，要求被告为其与中国光大银行青岛威海路支行（以下简称光大银行威海路支行）的《个人贷款合同》提供保证保险，平安财险审查后向被告签发了合同编号为11194021702011000597的保单，约定被告为投保人，平安财险为保险人，光大银行威海路支行为被保险人，被告未能按照《个人贷款合同》约定偿还被保险人欠款，则由平安财险对被保险人承担保险责任，贷款合同其他条款中特别约定诉讼方式为在贷款银行所在地法院以诉讼方式解决，被告与被保险人光大银行威海路支行签订《个人贷款合同》，被保险人依约向被告发放贷款48000元，后因被告未按双方约定还款，被保险人依保险合同约定向平安财险进行索赔，2013年4月24日，平安财险依保险合同约定向被保险人进行了赔付，取得对被告法定的追偿权，平安财险经多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务，2015年12月15日，平安财险与原告签订《债权转让协议》，将包括被告在内3693户债权与利息等全部权益让与原告，并出具债权转让通知书，原告受让债权后，分别通过公告方式、短信方式、特快专递方式，向包括被告在内的3693户债务人发出债权转让通知与催告函，通知债权转让的事实并主张涉案债权，但被告至今未履行归还款项的合同义务，其维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。被告孙启宝辩称，借款合同一共是50000元，被告现在需要还104912元，被告无法理解且被告已经还了48000多元。原告围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、贷款开户银行卡复印件、光大银行威海路支行个人贷款合同、借据、平安个人消费信贷保证保险保险单、代偿确认书、债权转让协议、山东法制日报公告信息、EMS邮寄单等证据。被告质证称，对平安个人消费信贷保证保险保险单，名字是被告本人所签，但对保险数额54912元有异议，不清楚是如何计算的；对其他证据均没有异议。被告为证实其抗辩，提交了还款记录一份，拟证实其已经偿还了19期。原告质证称没有异议。经庭审质证，原被告对上述证据的真实性均没有异议，本院依法予以采信并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年6月3日，被告孙启宝与光大银行威海路支行签订编号为38221116000286的《个人贷款合同》，约定被告孙启宝向光大银行威海路支行贷款48000元，用于日常消费，贷款期限36个月。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.4%上浮30%执行，本合同项下首期执行贷款年利率8.32%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人的相关政策执行。借款人未按照约定期限归还贷款本金，贷款人有权计收罚息，罚息利率为合同约定贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。同日，光大银行威海路支行向被告发放贷款480000元。2011年6月3日，被告向平安财险投保，为其与光大银行威海路支行签订的借款合同提供保证保险，平安财险审查后为被告签发了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，保单号11194021702011000597，该保险单的主要内容为：被保险人光大银行威海路支行，投保人孙启宝，保证保险金额54912元，缴纳方式每月按时缴纳。投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同进行赔偿，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。自保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，自保险人赔偿当日开始，按日千分之一向保险人缴纳违约金。因被告未按时偿还贷款，平安财险依据保单进行理赔。2013年4月24日，光大银行威海路支行出具的“代偿债务确认书”内容载明：保险单号11194021702011000597，贷款合同号38221116000286，投保人孙启宝。平安财险个人消费信贷保证保险项下的代偿款24767.48元已于2013年4月24日收到，本行同意接受上述赔款，以解决保单项下的全部索赔。2015年12月15日，平安财险与原告签订债权转让协议，将该公司相关债权转让给本案原告，双方于2016年1月28日在山东法制报发出债权转让暨催收联合公告，其中债务人包含本案被告孙启宝,2017年12月7日，原告再次在山东法制报发出债权催收公告。本院认为，被告孙启宝与光大银行威海路支行签订的《个人贷款合同》，及为办理该贷款向平安财险投保办理保证保险，系当事人真实意思表示，被告孙启宝收到贷款，对被告贷款及投保事实，本院予以确认。被告孙启宝未按时偿还贷款本息，平安财险依据保单进行赔偿，取得代位追偿权。本案原告青岛蓝色海洋实业有限公司依据与平安财险签订的债权转让协议，债权转让协议经过山东法制报发出债权转让暨催收联合公告，取得平安财险对被告孙启宝贷款本息及未交保费追偿权，债权转让成立，原告有权向被告孙启宝主张债权，虽庭审中，被告抗辩已过诉讼时效，但经本院审查，原告曾于2017年12月7日在山东法制报发出过债权催收公告，并未超出诉讼时效，故，对被告的抗辩，本院不予采信。关于原告主张的债权数额，被告孙启宝贷款48000元，还剩余部分未偿还，依据光大银行威海路支行出具的代偿债务确认书，中国平安财产保险股份有限公司向光大银行威海路支行支付代偿款24767.48元，该款为贷款本息等，原告债权本金确认为24767.48元，现原告主张被告偿还该笔债权数额，于法有据，本院予以支持；关于违约金，原告主张以24767.48元为基数自2013年4月24日起至2020年8月19日止按照年利率24%计算的违约金43508.21元，经本院核算，符合法律规定，本院予以支持；另原告主张被告支付其以24767.48元为基数自2020年8月20日起至款项实际付清之日止按照一年期贷款市场报价利率的四倍标准计算的违约金，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条之规定，判决如下：一、被告孙启宝于本判决生效之日起十日内支付原告青岛蓝色海洋实业有限公司理赔本金24767.48元、违约金43508.21元，共计68275.69元。二、被告孙启宝于本判决生效之日起十日内支付原告青岛蓝色海洋实业有限公司以理赔本金24767.48元为基数自2020年8月20日起至款项实际付清之日止按照一年期贷款市场报价利率的四倍标准计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1507元，减半收取753.5元，由被告孙启宝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状、缴纳上诉费，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 员 匡德富二〇二一年五月十三日法官助理 赵文倩书 记 员 王 琦