广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1702民初2635号原告：中国农业银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市市区××××××××。确认的送达地址：阳江市江城区××××××××。统一社会信用代码：××××××××××。负责人：陈飞亮，该行行长。委托诉讼代理人：李美思，广东赢信律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾超圆，广东赢信律师事务所律师。被告：陈世邦，男，汉族，1986年1月11日生,户籍地：阳江市阳西县××××××××××××××，住阳江市阳西县××××××××××。公民身份号码:××××××××××。原告中国农业银行股份有限公司阳江分行（以下简称农行阳江分行）诉被告陈世邦信用卡纠纷一案，本院于2021年3月24日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农行阳江分行的委托诉讼代理人李美思到庭参加诉讼；被告陈世邦经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈世邦立即偿还所欠原告信用卡（卡号：622×××××××××)本金14752.77元，利息1513.75元、违约金846.12元、手续费60.87元，合计17173.51元(计至2020年9月23日止)，其后至清偿日止的利息按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定计算。2、本案诉讼费用由被告承担。被告陈世邦没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。案件事实一、2015年4月21日，被告陈世邦向原告农行阳江分行申领金穗贷记卡一张，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。其中《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》均约定以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。原告审核后向被告发放信用卡（卡号为622×××××××××）一张，后来该信用卡于2020年9月29日核销。二、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：“本合约由中国农业银行制定和修改，合约修改的，甲方公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或甲乙双方另有约定的除外。乙方不接受合约修改的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受”。三、2016年4月12日中国人民银行印发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知规定:自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告农行阳江分行在本案中主张的违约金为2017年1月1日后产生的违约金。原告农行阳江分行于2016年9月29日在中国农业银行网站以公告方式发出《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，该公告载明：“调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约金逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元”。但原告农行阳江分行未与被告陈世邦另外签订协议约定违约金。四、被告陈世邦使用该卡进行透支消费后没有按约定偿还，原告提供一份《信用卡贷后管理系统》显示数据最新日期为2021年1月25日，账户核销日期为2020年9月29日，涉案信用卡固定账单日为23日，账户总本金14752.77元，总利息1513.75元，总违约金（含滞纳金）846.12元，总手续费60.87元，原告据此主张截至2020年9月23日，被告尚欠透支本金14752.77元、手续费60.87元、利息1513.75元、违约金846.12元，合计17173.51元。原告向被告催收上述欠款无果，遂诉至本院，请求如诉称。裁判理由和结果本院认为，原告与被告之间构成了合法有效的信用卡合同关系，双方当事人均须按照《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定行使权利和履行义务。由于被告未按照合约的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告提供的《信用卡贷后管理系统》显示涉案信用卡的账户核销日期为2020年9月29日，故被告尚欠的透支款本金14752.77元、手续费60.87元、利息1513.75元，应计算至2020年9月29日止。本案中，被告应偿还信用卡（卡号为622×××××××××）透支款本金14752.77元及利息、手续费［计至2020年9月29日止的利息1513.75元，手续费60.87元，从2020年9月30日起至实际清偿之日止的利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算，但应以年利率24%为限]给原告。关于本案信用卡违约金的问题。虽然本案《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：“本合约由中国农业银行制定和修改，合约修改的，甲方公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或甲乙双方另有约定的除外。乙方不接受合约修改的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受”，但是,中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告农行阳江分行未与被告陈世邦对违约金的收取以及收取方式和标准通过协商方式达成一致协议，而单方仅以在中国农业银行网站公告的方式表示新增违约金收费项目，明显有违公平原则，加重了持卡人被告陈世邦的义务，剥夺了被告陈世邦就违约金部分与原告农行阳江分行进行协商的权利，该公告中新增违约金收费项目的内容对被告陈世邦不具有约束力。因此，对原告农行阳江分行请求被告陈世邦支付违约金的诉讼请求不予支持。被告陈世邦经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、限被告陈世邦在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司阳江分行的信用卡（卡号为622×××××××××）透支款14752.77元、手续费60.87元及利息［计至2020年9月29日止的利息1513.75元，从2020年9月30日起至实际清偿之日止的利息按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算,以不超过年利率24%为限]；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费114元（原告已预缴），由原告中国农业银行股份有限公司阳江分行负担6元，被告陈世邦负担108元。本判决为终审判决。审判员  张耀丹二〇二一年五月八日书记员  陈泳渝附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。