重庆市江北区人民法院   民事判决书      （2021）渝0105民初6182号       原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。   负责人：许宏图，行长。   委托诉讼代理人：陈源，女，系公司员工。   被告：谢喜红，男，1986年5月7日出生，汉族，住重庆市大足区。   被告：重庆助业商贸有限公司，住重庆市江北区建新东路36号10幢22-6，统一社会信用代码915001050756853078。   法定代表人：杨锐，总经理。   委托诉讼代理人：程礼元，重庆坤凌律师事务所律师。   被告：周廷汉，男，1950年11月29日出生，汉族，住重庆市大足县。   原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告谢喜红、重庆助业商贸有限公司（下称助业商贸公司）、周廷汉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人陈源，被告助业商贸公司的委托诉讼代理人程礼元到庭参加诉讼。被告谢喜红、周廷汉经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢喜红、重庆助业商贸有限公司立即偿还借款本金1 400 000元，支付截至2020年12月8日未付利息14 793.26元，罚息51 498.56元，复利1357.13元，并支付自2020年12月9日起至还清借款本息之日止的罚息、复利(罚息以未付借款本金为基数，复利以未付利息（包括逾期罚息）为基数，计算至本息清偿之日止；均按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮65%且不低于7.1775%，再上浮50%计算，逐月累算)；2.判令被告周廷汉对上述债务承担连带担保责任；3.判令原告有权就周廷汉所有的位于沙坪坝区思贤路X号附X号房屋的折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费等实现债权的费用由被告承担。   被告助业商贸公司答辩称：1.助业商贸公司的法人于2020年4月13日变更为杨锐，杨锐对上述债务并不知情；2.综合授信合同不等于借款合同，被告助业商贸公司没有向原告申请过借款，也没有收到过原告的任何借款，原告出具的借款支用申请书仅仅有被告谢喜红一个人的签字，被告助业商贸公司不应承担连带责任；3.综合利息过高，请求法院依法调整。   被告谢喜红、周廷汉未应诉答辩。   本案查明事实如下：   一、《综合授信合同》（编号：HT1115201801843729）的具体约定   1.合同签订时间：2018年8月16日。   2.受信人/借款人（甲方）：谢喜红；共同受信人/借款人（与受信人共同称为甲方）：助业商贸公司。   3.授信人/贷款人/乙方：民生银行重庆分行。   4.授信金额：2 550 000元。   5.授信模式：共同受信模式（指个人与其控制的小微企业作为共同受信人使用本合同项下授信额度，共同承担还款责任的业务模式。）在共同受信模式下，受信人与共同受信人应当对除本人之外的其他所有甲方使用本合同项下授信额度发生的全部债务承担共同还款责任。在共同受信模式下，受信人与共同受信人应当对除本人之外的其他所有甲方使用本合同项下授信额度发生的全部债务承担共同还款责任。   6.额度期限：自2018年8月7日起至2020年8月7日止。   7.贷款利率：本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于7.1775%。除固定利率的情形外，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，按月调整，无需另行确认。调整后的合同贷款利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的第一个还款日的当日开始适用（但如果中国人民银行调整贷款基准利率的日期为本合同项下的还款日时，则本合同调整后的利率自该还款日的当日起适用），开始适用之日即按调整后的利率计息。   8.违约责任：甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同项下单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取。   9.借款用途：经营周转。   二、《最高额担保合同》（编号：HT1115201801843729-1）的具体约定   1.合同签订时间：2018年8月16日。   2.保证人/甲方：周廷汉。   3.抵押人/丙方：周廷汉。   4.担保权人/丁方：民生银行重庆分行。   5.保证方式：连带责任保证。   6.担保范围：编号HT1115201801843729《综合授信合同》项下的丁方全部债权；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2018年8月7日至2020年8月7日。担保人所担保的最高额债权为人民币2 550 000元。该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高额担保，在债权本金余额不超过上述限额前提下，由此而产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。   7.保证期间：本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。   8.抵押物：周廷汉名下位于沙坪坝区思贤路X号附X号的房屋（已办理抵押登记）。   三、借款支用申请书的具体约定和欠款事实   1.申请人：谢喜红。   2.申请借款金额：2 550 000元。   3.贷款期限：12个月，自2019年8月16日至2020年8月7日。   4.贷款年利率：按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮65%，确定年利率为7.1778%。贷款利率调整方式，按月调整。   5.还款方式：按月付息，到期还本，还款日为每月15日。   6.欠款情况：截至2021年4月13日，被告尚欠借款本金1400000元、利息14 793.26元、罚息104 253.19元、复利4682.59元。   在案件审理过程中，原告陈述，截至2021年4月13日被告拖欠的复利4700.92元，是以尚欠利息、罚息、复利为基数计算得出。   本院认为，谢喜红、助业商贸公司与民生银行重庆分行签订的《综合授信合同》，周廷汉与民生银行重庆分行签订的《最高额担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向谢喜红、助业商贸公司发放了贷款，履行了合同义务。谢喜红、助业商贸公司逾期还本付息，已构成违约，应承担返还借款本金，支付利息、罚息、复利的民事责任。原告主张复利也作为计算复利的基数（即对复利再计收复利），但原告与被告约定的计算复利的基数为利息和罚息，故原告的该主张缺乏依据，本院不予支持。据此计算，截至2021年4月13日，被告尚欠原告的复利为4682.59元。周廷汉自愿为谢喜红、助业商贸公司的前述债务提供连带保证担保，其应当对谢喜红、助业商贸公司的本案债务承担连带清偿责任。周廷汉自愿以其名下位于沙坪坝区思贤路X号附X号的房屋为谢喜红、助业商贸公司的上述债务提供抵押担保，民生银行重庆分行有权以该抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿。   据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十九条第一款第（一）项及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告谢喜红、重庆助业商贸有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金1 400 000元，并支付截至2021年4月13日的利息14 793.26元、罚息104 253.19元、复利4682.59元；   二、被告谢喜红、重庆助业商贸有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2021年4月14日起至借款本息付清之日止的罚息（以尚欠本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮65%并且不低于年利率7.1775%再上浮50%计算，利随本清）、复利（以应付未付的利息和罚息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮65%并且不低于年利率7.1775%再上浮50%计算）；   三、被告周廷汉对被告谢喜红、重庆助业商贸有限公司的前述债务承担连带清偿责任；   四、若被告谢喜红、重庆助业商贸有限公司不履行前述还款义务，则原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权以登记在周廷汉名下位于沙坪坝区思贤路X号附X号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款就前述第一、二项债务未清偿范围内优先受偿；   五、驳回中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。   如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案案件受理费减半收取计9256.78元，由被告谢喜红、重庆助业商贸有限公司、周廷汉负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。         审 判 员 施芳群            二 〇 二 一 年 四 月 二十七 日      法 官 助 理 赵丽苹   书 记 员 耿盼盼               -1-