安徽省枞阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0722民初799号 原告：中国建设银行股份有限公司枞阳支行，住所地安徽省铜陵市枞阳县枞阳镇渡江路27号。统一社会信用代码91340762853946068E。 负责人：王茂全，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴艳，安徽古圣律师事务所律师。 被告：枞阳县天利房地产开发有限公司，住所地安徽省铜陵市枞阳县枞阳镇金山路88号。统一社会信用代码91340823790137078A。 法定代表人：疏胜祥，该公司经理。 诉讼代表人：安徽天贵律师事务所，枞阳县天利房地产开发有限公司管理人。 负责人：黄中梓，该律师事务所主任。 被告：陶勇，男，汉族，居民，住安徽省枞阳县。 被告：吴梅花，女，汉族，居民，住安徽省枞阳县。 原告中国建设银行股份有限公司枞阳支行（以下简称建行枞阳支行）与被告枞阳县天利房地产开发有限公司（以下简称天利公司）、陶勇、吴梅花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案。因被告天利公司现处于破产重整阶段，原告建行枞阳支行于2021年3月26日申请对被告天利公司撤诉，本院依法予以准许。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行枞阳支行的委托诉讼代理人吴艳、被告陶勇到庭参加诉讼。被告吴梅花经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行枞阳支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与陶勇、吴梅花签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判决陶勇、吴梅花立即归还借款本息计1317119.82元（本金1238121.99元、利息67842元、罚息7902.55元、利息罚息3253.28元）并从2021年2月20日起按同等方法计算利息至全部履行完毕止；3.判决陶勇、吴梅花承担律师费12036.80元；4.判决建行枞阳支行对陶勇、吴梅花抵押的房产在第2、3项请求范围内享有优先受偿权。事实和理由：2014年11月25日，天利公司与建行枞阳支行签订《个人住房借款最高额保证合同》，约定因购置坐落于枞阳县天利明珠项目所属之住房或商业用房由天利公司提供最高额保证。2015年10月20日，陶勇、吴梅花为购买枞阳县门面房与建行枞阳支行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由陶勇、吴梅花向建行枞阳支行借款197.60万元，借款期限为120个月（2015年10月20日至2025年10月20日）。陶勇、吴梅花以其购买的门面房为该借款设定了抵押。合同签订后，建行枞阳支行依约履行了贷款义务，但陶勇、吴梅花自2020年1月始拖延还款，经建行枞阳支行多次催款，陶勇、吴梅花均以种种理由拒绝还款。为维护合法权益，请求依法判决。 陶勇、吴梅花提交答辩状辩称，一、借款合同约定借款期限为120个月，还款最后到期日是2025年10月20日，现建行枞阳支行要求提前解除合同理由不成立；二、陶勇、吴梅花之所以逾期还款是由于受疫情的影响，生意经营不好。逾期不等于到期，逾期可以依据合同计算罚息，且建行枞阳支行计算了逾期罚息。借款合同没有约定逾期还款建行枞阳支行就可以要求陶勇、吴梅花提前归还全部的本息。三、因为借款合同没有到期，所以建行枞阳支行要求行使抵押物优先受偿权的诉讼请求也不能成立；四、借款合同中没有约定因履行合同而引发的诉讼由借款人承担律师费。请求法院驳回建行枞阳支行的诉讼请求。 建行枞阳支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 一、《个人住房（商业用房）借款合同》及中国建设银行个人贷款支付凭证（借据）各一份。证明陶勇、吴梅花为购买房屋向原告借款197.60万元的事实； 二、《商品房买卖合同》一份。证明陶勇、吴梅花于2014年9月14日与天利公司签订了商品房买卖合同，购买了天利公司门面房的事实； 三、《财产权属人及共有人同意抵押的声明》和《房屋预告登记证明》各一份。证明陶勇、吴梅花同意将其购买的枞阳县门面房抵押给建行枞阳支行并于2015年10月20日办理了抵押登记的事实； 四、银行对账单和陶勇贷款情况说明。证明截止2021年2月20日，陶勇、吴梅花共拖欠建行枞阳支行本金及利息合计1317119.82元的事实； 五、委托代理合同复印件一份。证明建行枞阳支行为实现本案债权花去律师费12036.80元的事实。 陶勇对建行枞阳支行提交的上述证据发表质证意见是：对证据一、二、三、四、五的真实性、合法性、关联性均无异议，但证据五的律师费与被告无关。 陶勇、吴梅花未提交证据。 本院经审理查明的事实是：2015年10月20日，陶勇、吴梅花为购买枞阳县门面房与建行枞阳支行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（下称借款合同），约定由陶勇、吴梅花向建行枞阳支行借款197.60万元，借款期限为120个月（2015年10月20日至2025年10月20日）。贷款利率采用年利率浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，每月计息天数按实际天数计算。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款合同约定的还款方法为等额本息法，贷款发放日为每月还款的对应日。借款合同第十六、十七、十九条还约定，如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人可解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及实现债权的相关费用等。借款合同签订当日，陶勇、吴梅花以其购买的“枞阳县天利明珠门面”为上述借款设定了抵押，并经枞阳县房产权属登记发证办公室办理了“房预枞阳字第3××4号”抵押登记。双方在借款合同上约定，借款人未足额履行本合同项下的债务，或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。合同签订后，根据借款合同第三十三条的约定，建行枞阳支行直接将款项划入枞阳县天利房地产开发有限公司的建行枞阳支行账户3400××××3763。建行枞阳支行完成了向陶勇、吴梅花发放了贷款义务。从2015年11月到2019年12月，陶勇、吴梅花基本上按照合同的约定还款。从2020年1月开始，陶勇、吴梅花拖欠还款，仅于2020年3月和7月，先后两次还款，2020年7月31日以后均未还款。截止于2020年7月31日，本金为1238121.99元，截止于2021年2月20日前利息78997.83元（利息、罚息和利息罚息）。 本院认为，陶勇、吴梅花为购买枞阳县金山西路天利明珠10幢7号门面房与建行枞阳支行签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合同合法有效，双方当事人应当按照合同的约定全面履行合同的义务。建行枞阳支行向陶勇、吴梅花履行了发放借款义务，陶勇、吴梅花亦应当按照合同约定履行按期还款付息的义务。现陶勇、吴梅花自2020年1月开始不按合同约定还款付息，构成违约，依法应承担违约责任。（一）关于解除合同问题。根据借款合同的约定，如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人可解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期。因此，建行枞阳支行现要求解除与陶勇、吴梅花之间的借款合同关系，符合合同的约定，本院予以支持。陶勇辩称其逾期还款是由于受疫情的影响，未提交证据，且至今仍拖欠不还，本院不予采信。（二）关于偿还本息的问题。合同解除后，未到期的债权视为已到期债权，建行枞阳支行要求陶勇、吴梅花偿还全部的本金1238121.99元及截止于2021年2月20日前利息78997.83元，符合法律规定，应予支持；同时，陶勇、吴梅花还应从2021年2月21日始，以1238121.99元为本金，按照双方在借款借据上约定的利率标准向建行枞阳支行支付利息至款清时止。2021年1月20日，全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上的贷款市场报价利率为4.65%，根据双方约定，执行利率上浮10%即为5.115%（罚息利率在执行的利率基础上上浮50%为7.6725%）。罚息利率是双方在正常履行合同的情况下，借款人不按合同约定还款时，对已到期的借款加收利息而确定的计算标准。本案宣布未到期借款提前到期，执行的利率应当是双方约定的利率，而不能以罚息利率作为利息的计算标准。在义务人不按照判决所确定的期限履行还款义务时，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定执行。（三）关于抵押权问题。陶勇、吴梅花以其所有的“枞阳县天利明珠门面房”对本案借款进行了抵押并办理了抵押登记，抵押权合法成立，现陶勇、吴梅花不按照约定归还借款，原告有权依照法律的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（四）关于要求陶勇、吴梅花承担律师费12036.80元的问题。根据双方在借款合同上的约定，建行枞阳支行可以要求陶勇、吴梅花承担因其实现债权而产生的律师费。本案审理中，建行枞阳支行未提交合法有效的律师费票据，本院不予支持。建行枞阳支行对枞阳县天利房地产开发有限公司已申请撤诉，枞阳县天利房地产开发有限公司在本案中不承担责任。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百六十二条第二款、第五百七十七条、第五百七十八条、第五百七十九条、第五百八十二条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司枞阳支行与被告陶勇、吴梅花于2015年10月20日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告陶勇、吴梅花于判决生效后十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司枞阳支行借款本金1238121.99元及2021年2月20日前的利息78997.83元，并从2021年2月21日起以1238121.99元为本金，按年利率5.115%向原告中国建设银行股份有限公司枞阳支行支付利息至本判决确定的给付之日止； 三、原告中国建设银行股份有限公司枞阳支行在本判决第二项范围内的借款本金、利息及实现债权费用就被告陶勇、吴梅花设定的抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司枞阳支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16762元，由陶勇、吴梅花负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审 判 长  曹建亚 审 判 员  吴利平 人民陪审员  汪华君 二〇二一年五月十二日 法官 助理  何 伟 书 记 员  钟 磊 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百七十八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。 第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。 第五百八十二条履行不符合约定的，应当按照当事人的约定承担违约责任。对违约责任没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，受损害方根据标的的性质以及损失的大小、可以合理选择请求对方承担修理、重作、更换、退货、减少价款或者报酬等违约责任。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。