太原市小店区人民法院民事判决书（2021）晋0105民初4972号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市小店区南中环街426号山西国际金融中心B座3号写字楼3-5层、9-21层。负责人：王军，行长。委托诉讼代理人：康小涵，山西熙力律师事务所律师。被告：曹爱珍，女，1978年4月13日出生，汉族，太原市居民，住山西省太原市小店区。委托诉讼代理人：郝瑞峰（曹爱珍丈夫），男，1978年3月28日出生，汉族，太原市居民，住山西省太原市小店区。被告：郝瑞峰，男，1978年3月28日出生，汉族，太原市居民，住山西省太原市小店区。原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告曹爱珍、被告郝瑞峰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人康小涵、被告曹爱珍的委托诉讼代理人即被告郝瑞峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曹爱珍、郝瑞峰向原告偿还截止2021年1月20日的贷款本金292905.58元、逾期利息0元、罚息（含复利）19993.75元，暂共计312899.33元，以及至实际付清之日止按照合同约定计算的新增罚息和复利；2.判令二被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费等。事实与理由：2019年8月14日，原告与被告曹爱珍、郝瑞峰签订了编号为HT0920201903770535的《借款合同》，合同约定二被告作为借款人向原告申请贷款310000元，借款期限为36个月，自2019年8月15日至2022年8月15日，年利率12.0004%，还款方式为不规则还本，按月付息，还款日为每月15日，逾期利息、罚息利率按约定贷款利率基础上加收50%确定。《借款合同》第6条约定：本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。第23条约定：借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，原告有权宣布本合同项下的借款提前到期；借款人违反承诺、陈述或保证或本合同约定义务，在本合同任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，原告有权行使担保权并要求借款人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此遭受的其它经济损失。在上述合同签订后，原告按约履行了贷款发放义务，然而二被告却未按时清偿贷款本息，现原告宣布该笔贷款提前到期。截止2021年1月20日，二被告尚欠付原告贷款本金292905.58元、逾期利息0元、罚息（含复利）19993.75元，暂共计312899.33元。二被告依法应当偿还全部借款本金、利息和罚息等。被告曹爱珍、被告郝瑞峰共同辩称，认可贷款金额，确实贷了310000元，利息方面法律规定是有区间的，不知道原告为什么按最高上限收取，希望予以调整。我们有还款意愿，但目前经营状况不太好，希望协调出好的还款方案。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告曹爱珍、郝瑞峰系夫妻关系。2019年8月14日，原告（贷款人、乙方）与被告曹爱珍（借款人、甲方）、郝瑞峰（共同借款人、甲方）签订了编号为HT0920201903770535的《借款合同》，约定：借款金额310000元，借款期限自协议生效之日起共36个月，自2019年8月15日起至2022年8月15日止，借款用途为用于归还借据号LN0920201803122205的贷款借新还旧，贷款年利率为12.0004%；逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为不规则还本，按月付息，贷款发放后每月还息日归还本金1300元，贷款到期日归还剩余贷款本息，还款日为每月15日；还约定乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；甲方违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中，甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，有权行使担保权，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用及因此遭受的其他经济损失。合同还约定了其他条款。后原告分别与二被告签订《补充协议》，对送达地址进行了约定。在上述合同签订后，原告按约履行贷款发放义务，二被告陆续偿还了部分贷款本息。2020年8月28日，原告委托太原市城南公证处对其采用邮寄特快专递方式分别向郝瑞峰、曹爱珍邮寄《贷款提前到期通知书》《个人逾期贷款催收通知书》的行为进行保全证据公证，该公证处依据原告申请于2020年8月31日出具了（2020）晋并南证经字第4154号《公证书》，原告邮寄产生邮费360元。截止2021年1月20日，被告曹爱珍、郝瑞峰拖欠原告贷款本金292905.58元、拖欠利息0元、拖欠罚息19993.75元。庭审中，被告质证称没有收到原告邮寄的《贷款提前到期通知书》《个人逾期贷款催收通知书》，并称其于2020年12月份通过第三方还过款，当时是让第三方把钱打到还款的银行卡上，但是原告起诉后其也去调取了该银行卡的流水，银行流水中并没有显示出来第三方把钱打进去了，由于其当时还给第三方提供了民生银行催款账户，不知道是不是打到催款账户去了，找打款人核实，但打款人现在也想不起来是用哪张卡打的，所以目前没有办法提供证据。上述事实有原告提供的二被告身份证复印件、结婚证复印件、《借款合同》（附借款凭证）、两份《补充协议》、放款通知书、二份贷款综合查询明细、二份还款计划明细、二份还款明细查询、放款账户对账单、公证书、宣布提前到期通知书、发票及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人应当依约履行各自的权利义务。原告在合同签订后依约向被告曹爱珍、郝瑞峰发放借款，已履行了借款合同约定的放贷义务。被告曹爱珍、郝瑞峰逾期还款的行为构成违约，应承担还本付息的义务。合同约定对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，因此本院对原告诉请要求被告曹爱珍、郝瑞峰偿还原告截止2021年1月20日的贷款本金292905.58元、罚息（含复利）19993.75元，并支付自2021年1月21日起至实际付清之日止按合同约定计算的新增罚息、复利予以支持。对二被告所持2020年12月偿还过原告部分款项的意见，理由和证据不足，本院不予采信。对二被告所持利息、罚息标准过高的意见，鉴于合同有明确约定，故本院对该意见不予采信。律师费方面，原告并未提供证据予以佐证，故对原告的该项诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告曹爱珍、郝瑞峰于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司太原分行截止2021年1月20日的贷款本金292905.58元、罚息（含复利）19993.75元，并支付自2021年1月21日起至实际付清之日止按合同约定计算的新增罚息、复利；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2997元（原告已预交），由被告曹爱珍、郝瑞峰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 田野二○二一年五月二十八日书记员 陈鑫