甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）甘01民初1004号原告：中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司，住所地甘肃省兰州市城关区天水南路525号。负责人：南兵，该公司总经理。委托诉讼代理人：任明哲，男，该公司经理。委托诉讼代理人：高正利，甘肃合睿律师事务所律师。被告：甘肃鑫河实业集团有限公司，住所地白银市平川区共和镇。法定代表人：魏其河，该公司经理。被告：魏其河，男，汉族，1965年11月16日出生，住甘肃省白银市平川区。被告：周金瑞，男，汉族，1982年9月6日出生，住甘肃省兰州市城关区。原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司（以下简称“东方资产公司甘肃分公司”）诉被告甘肃鑫河实业集团有限公司（以下简称“鑫河公司”）、魏其河、周金瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。原告东方资产公司甘肃分公司委托诉讼代理人任明哲、高正利，被告鑫河公司的法定代表人魏其河、被告魏其河、周金瑞到庭了参加诉讼，本案现已审理终结。原告东方资产公司甘肃分公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告鑫河公司偿还贷款本金15520000元；2、请求依法判令被告支付截止2020年11月20日的贷款期内利息1147704元、逾期罚息3432460.03元以及此后至实际清偿债权之日止的逾期罚息，以上两项诉讼请求合计金额为20100164.03元；3、请求判令原告对被告周金瑞提供的抵押房产：坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室（证号：兰房权证（七里河区）字第3××0号）、坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室（证号：兰房权证（七里河区）字第2××4号）、坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室（证号：兰房权证（七里河区）字第2××6号）、坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室（证号：兰房权证（七里河区）字第2××5号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、请求判令被告魏其河、周金瑞对欠付的贷款本息承担连带清偿责任；5、本案诉讼费及其他费用由三被告承担。事实与理由：2017年11月1日，被告鑫河公司与上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称“浦发银行兰州分行”）签订《融资额度协议》（编号ＬＺ2017融资字298号），据此浦发银行兰州分行分别向被告鑫河公司提供2笔贷款，分别为：2017年12月11日，被告鑫河公司与浦发银行兰州分行签订《流动资金借款合同》（编号48012017280573）,合同约定：贷款金额为1097万元，贷款期限为2017年12月11日至2018年12月11日，年贷款利率为7.395%，逾期罚息利率为11.0925%。浦发银行兰州分行于2017年12月11日放款1097万元，被告鑫河公司到期后没有归还贷款。贷款期限内利息为811231.5元，截止2020年11月20日逾期罚息利息为2538478.55元。2018年3月28日，被告鑫河公司与浦发银行兰州分行签订《流动资金借款合同》（编号48012018280086），合同约定：贷款金额为455万元，贷款期限为2018年3月28日至2019年3月28日，年贷款利率为7.395%，逾期罚息利率为11.0925%。浦发银行兰州分行于2018年3月28日放款455万元，被告鑫河公司到期后没有归还贷款。贷款期限内利息为336472.5元，截止2020年11月20日逾期罚息利息为893981.48元。故，截止2020年11月20日起诉时，被告鑫河公司欠付的贷款本金为1552万元，欠付的贷款期内利息为1147704元（811231.5元＋336472.5元），逾期罚息为3101776.02元（2538478.55元＋893981.48元），本息合计20100164.03元。为担保上述《融资额度协议》及2份《流动资金借款合同》，被告魏其河、周金瑞与浦发银行兰州分行签订了下列担保合同：1、2017年11月30日，被告魏其河与浦发银行兰州分行签订《最高额保证合同》（编号ＺＢ4800201700000141），对被告鑫河公司在2017年11月30日至2018年10月13日期间不超过2500万元的所有债务承担无限连带责任保证。2、2017年11月30日，被告周金瑞与浦发银行兰州分行签订《最高额保证合同》（编号ＺＢ4800201700000163），对被告鑫河公司在2017年11月30日至2018年10月13日期间不超过2500万元的所有债务承担无限连带责任保证。3、2017年11月1日，被告周金瑞与浦发银行兰州分行签订《最高额抵押合同》（编号ＺＢ4800201700000048），以坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室为抵押物，对被告鑫河公司在2017年11月1日至2020年11月1日期间不超过455万元的所有债务提供抵押担保。4、2017年11月1日，被告周金瑞与浦发银行兰州分行签订《最高额抵押合同》（编号ＺＢ4800201700000045），以坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室为抵押物，对被告鑫河公司在2017年11月1日至2020年11月1日期间不超过676万元的所有债务提供抵押担保。5、2017年11月1日，被告周金瑞与浦发银行兰州分行签订《最高额抵押合同》（编号ＺＢ4800201700000046），以坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室为抵押物，对被告鑫河公司在2017年11月1日至2020年11月1日期间不超过374万元的所有债务提供抵押担保。6、2017年11月1日，被告周金瑞与浦发银行兰州分行签订《最高额抵押合同》（编号ＺＢ4800201700000047），以坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室为抵押物，对被告鑫河公司在2017年11月1日至2020年11月1日期间不超过47万元的所有债务提供抵押担保。原告为全国性的国有综合金融服务集团，具备收购、处置银行不良贷款资产的资格。2019年6月14日，原告与浦发银行兰州分行签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，浦发银行兰州分行将享有的对被告鑫河公司、魏其河、周金瑞的全部债权，转让给原告，并通过书面和公告的方式将该债权转让通知了被告鑫河公司、魏其河、周金瑞。鉴于被告鑫河公司拖欠贷款本息，及被告魏其河、周金瑞应承担的担保责任，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法支持原告的以上诉求。被告鑫河公司、魏其河、周金瑞共同辩称：原告所诉贷款属实，贷款金额也收到，对原告方的诉请认可，无异议。但是需要说明的是，浦发银行兰州分行向资产公司进行资产转让时，应该有折扣，现被告鑫河公司没有任何收入和资金来源，故资产公司主张债权时，利息应该停止计算，或将利息予以减免。当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行证据交换和质证，原告提交了以下五组证据：第一组证据：1、东方资产公司甘肃省分公司《营业执照》、《金融许可证》；2、鑫河公司《营业执照》、《机构信用代码证》、《开户许可证》；3、魏其河身份证复印件；4、周金瑞身份证复印件；以上证据证明：原、被告主体地位。第二组证据：1、《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》；2、2019年6月28日发布在甘肃经济日报的《债权转让暨催收联合公告》；以上证据证明：浦发银行兰州分行已将针对被告鑫河公司、魏其河、周金瑞的债权合法有效转让给原告东方资产公司甘肃省分公司。第三组证据：1、向浦发银行兰州分行贷款，周金瑞提供抵押财产，周金瑞、魏其河提供个人连带责任保证的被告鑫河公司的《股东会（董事会）决议》；2、浦发银行人民币贷款基础利率，一年期4.32%；3、2017年11月1日，被告鑫河公司与浦发银行兰州分行签订《融资额度协议》（编号ＬＺ2017融资字298号）；4、2017年12月11日，被告鑫河公司与浦发银行兰州分行签订《流动资金借款合同》（编号48012017280573），贷款金额为1097万元；5、《借款凭证》（借据号4801201728057301）；6、《流动资金借款合同》项下提款申请书（编号48012017280573）；7、1097万元转账支票（票号00367352）；8、2018年3月28日，被告鑫河公司与浦发银行兰州分行签订《流动资金借款合同》（编号48012018280086），贷款金额为455万元；9、《借款凭证》（借据号48012018280）；10、《流动资金借款合同》项下提款申请书（编号48012018280086）；11、455万元转账支票（票号00367355）；以上证据证明：2017年11月1日，被告鑫河公司与浦发银行兰州分行签订《融资额度协议》，据此浦发银行兰州分行分别向被告鑫河公司提供2笔贷款，分别为：2017年12月11日贷款金额为1097万元；2018年3月28日贷款金额为455万元。上述贷款已全部发放至被告鑫河公司指定账户。第四组证据：1、2017年11月30日，被告魏其河与浦发银行兰州分行签订《最高额保证合同》（编号ＺＢ4800201700000141），对被告鑫河公司在2017年11月30日至2018年10月13日期间不超过2500万元的所有债务承担连带责任保证；2、被告魏其河和妻子张天芳（财产共有人）向浦发银行兰州分行出具的《公司授信业务保证核保书》；3、2017年11月30日，被告周金瑞与浦发银行兰州分行签订《最高额保证合同》（编号ＺＢ4800201700000163），对被告鑫河公司在2017年11月30日至2018年10月13日期间不超过2500万元的所有债务承担连带责任保证；4、被告周金瑞向浦发银行兰州分行出具的《公司授信业务保证核保书》；5、被告周金瑞向浦发银行兰州分行出具的《具结书》；以上证据证明：被告魏其河、周金瑞对被告鑫河公司的贷款债务承担连带责任保证。第五组证据：1、2017年11月1日，被告周金瑞与浦发银行兰州分行签订《最高额抵押合同》（编号ＺＢ4800201700000048），以坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室为抵押物，对被告鑫河公司在2017年11月1日至2020年11月1日期间不超过455万元的所有债务提供抵押担保；2、被告周金瑞向浦发银行兰州分行出具的《公司授信业务抵押核保书》；3、抵押房产的不动产登记证明；4、2017年11月1日，被告周金瑞与浦发银行兰州分行签订《最高额抵押合同》（编号ＺＢ4800201700000045），以坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室为抵押物，对被告鑫河公司在2017年11月1日至2020年11月1日期间不超过676万元的所有债务提供抵押担保；5、被告周金瑞向浦发银行兰州分行出具的《公司授信业务抵押核保书》；6、抵押房产的不动产登记证明；7、2017年11月1日，被告周金瑞与浦发银行兰州分行签订《最高额抵押合同》（编号ＺＢ4800201700000046），以坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室为抵押物，对被告鑫河公司在2017年11月1日至2020年11月1日期间不超过374万元的所有债务提供抵押担保；8、被告周金瑞向浦发银行兰州分行出具的《公司授信业务抵押核保书》；9、抵押房产的不动产登记证明；10、2017年11月1日，被告周金瑞与浦发银行兰州分行签订《最高额抵押合同》（编号ＺＢ4800201700000047），以坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室为抵押物，对被告鑫河公司在2017年11月1日至2020年11月1日期间不超过47万元的所有债务提供抵押担保；11、被告周金瑞向浦发银行兰州分行出具的《公司授信业务抵押核保书》；12、抵押房产的不动产登记证明；以上证据证明：被告周金瑞以自有房产作为抵押物，担保被告鑫河公司在浦发银行兰州分行的贷款。被告鑫河公司、魏其河、周金瑞未提供证据，且对原告提交的上述证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议。经庭审审核，原告所举上述证据的证明力均符合相关法律规定，本院予以确认。据此，本院认定如下事实：2017年11月1日，被告鑫河公司与浦发银行兰州分行签订《融资额度协议》（编号ＬＺ2017融资字298号），协议约定：浦发银行兰州分行向被告鑫河公司提供的融资额度金额为2500万元，额度使用期限为2017年11月1日至2020年11月1日止。2017年12月11日，被告鑫河公司与浦发银行兰州分行签订《流动资金借款合同》（编号48012017280573）,合同约定：贷款金额为1097万元，贷款期限为2017年12月11日至2018年12月11日，年贷款利率为7.395%，逾期罚息利率为11.0925%。2017年12月11日，浦发银行兰州分行向鑫河公司指定的账户“甘肃民祥牧草有限公司”委托付款1097万元。借款到期后，被告鑫河公司未归还借款本息。2018年3月28日，被告鑫河公司与浦发银行兰州分行签订《流动资金借款合同》（编号48012018280086），合同约定：贷款金额为455万元，贷款期限为2018年3月28日至2019年3月28日，年贷款利率为7.395%，逾期罚息利率为11.0925%。2018年3月28日，浦发银行兰州分行向被告鑫河公司指定的账户“甘肃民祥牧草有限公司”委托付款455万元。2017年11月30日，被告魏其河与浦发银行兰州分行签订《最高额保证合同》（编号ＺＢ4800201700000141），合同约定，被告魏其河对被告鑫河公司在2017年11月30日至2018年10月13日期间不超过2500万元的所有债务承担无限连带责任保证。2017年11月30日，被告周金瑞与浦发银行兰州分行签订《最高额保证合同》（编号ＺＢ4800201700000163），合同约定，被告周金瑞对被告鑫河公司在2017年11月30日至2018年10月13日期间不超过2500万元的所有债务承担无限连带责任保证。2017年11月1日，被告周金瑞与浦发银行兰州分行签订《最高额抵押合同》（编号ＺＢ4800201700000048），合同约定，被告周金瑞以其所有的坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室××对被告鑫河公司在2017年11月1日至2020年11月1日期间不超过455万元的所有债务提供抵押担保。2017年11月1日，被告周金瑞与浦发银行兰州分行签订《最高额抵押合同》（编号ＺＢ4800201700000045），合同约定，被告周金瑞以其所有的坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室××对被告鑫河公司在2017年11月1日至2020年11月1日期间不超过676万元的所有债务提供抵押担保。2017年11月1日，被告周金瑞与浦发银行兰州分行签订《最高额抵押合同》（编号ＺＢ4800201700000046），合同约定，被告周金瑞以其所有的坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室××对被告鑫河公司在2017年11月1日至2020年11月1日期间不超过374万元的所有债务提供抵押担保。2017年11月1日，被告周金瑞与浦发银行兰州分行签订《最高额抵押合同》（编号ＺＢ4800201700000047），合同约定，被告周金瑞以其所有的坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室房屋对被告鑫河公司在2017年11月1日至2020年11月1日期间不超过47万元的所有债务提供抵押担保。2019年6月14日，原告与浦发银行兰州分行签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，协议约定，浦发银行兰州分行将享有的对被告鑫河公司、魏其河、周金瑞的全部债权，转让给原告。2019年6月28日，原告在甘肃经济日报登报公告，将债权转让通知了被告鑫河公司、魏其河、周金瑞。截止2020年11月20日，被告鑫河公司欠付的贷款本金为1552万元，欠付的贷款期内利息为1147704元，逾期罚息为3101776.02元，本息合计20100164.03元，遂酿成本案纠纷。本院认为，原告系具有金融许可证的专业金融机构,有权在其经营范围内从事收购、管理、处置银行不良贷款形成的资产等金融商事活动。涉案相关的《融资额度协议》、《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》以及《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》均系各方当事人真实意思表示,内容未违反法律法规的强制性规定,合法有效,各方当事人均应恪守履行。因被告鑫河公司未履行借款合同约定的还款义务,故原告有权要求债务人、抵押人及保证人履行偿还及担保义务。关于债权转让的数额，由于被告鑫河公司对欠原告贷款本金1552万元并无异议,故原告要求被告鑫河公司归还本金的诉请，符合合同约定,于法有据,本院予以支持。本案中，两份借款合同中约定了逾期还款的,利率按约定的7.395%的基础上上浮50%计算，逾期罚息利率即为11.0925%，该利息、逾期罚息利率的约定，并未违反国家相关规定，故原告以此利率主张利息及逾期罚息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。本案被告魏其河、周金瑞自愿为被告鑫河公司在浦发银行兰州分行偿还的1552万元债务本金及相应利息提供连带保证担保,并签订了《最高额保证合同》,故各担保人应按合同约定在其保证的范围内对被告鑫河公司所欠的债务承担连带清偿责任。因此原告要求各担保人承担相应的连带清偿责任的诉请符合合同约定,于法有据,本院亦予以支持。本案被告周金瑞自愿以其所有的坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室××、坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室××、坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室××及坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室房屋为抵押物,为被告鑫河公司应向浦发银行兰州分行偿还的债务本金及相应利息提供了抵押担保,并在相关部门依法办理了抵押登记,故其应在担保的范围内承担担保责任，因此原告对该抵押物享有优先受偿权,受偿范围包括所欠债务的本金、利息等相关费用。关于被告鑫河公司、魏其河、周金瑞辩称的，浦发银行兰州分行向原告进行资产转让时，应该有折扣，现被告鑫河公司没有任何收入和资金来源，故利息应该停止计算或予以减免，由于该辩称既无合同约定，也无法律依据，故本院不予支持和采信。综上,依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、一百零七条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，〈最高院《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》〉第七条之规定,判决如下:一、被告甘肃鑫河实业集团有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司借款本金15520000元、借款利息1147704万元及逾期罚息3432460.03元(逾期罚息计算至2020年11月20日,2020年11月21日至借款本金付清之日止的逾期罚息以借款本金15520000元为基数、按照年利率11.0925%计算);二、被告魏其河、周金瑞对本判决第一项的确定的债务承担连带清偿责任;三、如被告甘肃鑫河实业集团有限公司不能按期清偿本判决第一项的确定的债务,则：原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司有权以被告周金瑞提供抵押的位于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室的房产折价或拍卖、变卖该抵押财产所得价款在4550000元范围内（包括借款本金、利息、罚息及实现债权费用等）优先受偿〔产权证号：兰房权证（七里河区）字第3××0号、不动产登记证明号：甘（2018）兰州市不动产证明第0012584〕；原告有权以被告周金瑞提供抵押的位于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室房产折价或拍卖、变卖该抵押财产所得价款在6760000元范围内（包括借款本金、利息、罚息及实现债权费用等）优先受偿〔产权证号：兰房权证（七里河区）字第2××4号、不动产登记证明号：甘（2017）兰州市不动产证明第0055853〕；原告有权以被告周金瑞提供抵押的位于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室房产折价或拍卖、变卖该抵押财产所得价款在3740000元范围内（包括借款本金、利息、罚息及实现债权费用等）优先受偿〔产权证号：兰房权证（七里河区）字第2××6号、不动产登记证明号：甘（2017）兰州市不动产证明第0055852〕；原告有权以被告周金瑞提供抵押的坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××层××室房产折价或拍卖、变卖该抵押财产所得价款在470000元范围内（包括借款本金、利息、罚息及实现债权费用等）优先受偿〔产权证号：兰房权证（七里河区）字第2××5号、不动产登记证明号：甘（2017）兰州市不动产证明第0055854〕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费142301元,保全费5000元，合计147301元，由被告甘肃鑫河实业集团有限公司、魏其河、周金瑞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审 判 长  王娟娟审 判 员  王向阳人民陪审员  贾文杰二〇二一年五月三十一日法官 助理  赵国莉书 记 员  肖程月