盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0991民初1260号原告：中信银行股份有限公司盐城分行，统一社会信用代码91320900079879731E，住所地在江苏省盐城市亭湖区迎宾南路188号。负责人：王军，该行行长。委托诉讼代理人：曹剑、郝一菊，江苏一正律师事务所律师。被告：王学森，男，1969年9月24日生，汉族，住盐城市亭湖区：604室。被告：王忠芹，女，1968年11月9号，汉族，住盐城市亭湖区。原告中信银行股份有限公司盐城分行（以下简称中信银行）诉被告王学森、王忠芹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日受理后，依法由审判员徐江适用简易程序，于2021年5月13日公开开庭审理。原告中信银行的委托诉讼代理人曹剑、郝一菊，被告王学森到庭参加诉讼，被告王忠芹经本院合法传唤无正当理由未出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王学森、王忠芹偿还原告房抵综合贷款-自雇人士经营用途贷款逾期本息30737.89元，剩余应还本金1065857.29元，剩余应还利息3655元，(暂算至2021年1月24日），合计1100250.元，以及自2021年1月25日起至实际履行完毕之日止按《中信银行个人借款合同》约定计算的利息、罚息和复利；2、判令被告王学森偿还原告房信贷-本行抵押贷款项目贷款逾期本息合计200.96元、剩余应还本金7700元，剩余应还利息11.59元，（暂算至2021年1月28日），合计7912.55元，以及自2021年1月29日起至实际履行完毕之日止按《中信银行个人在线消费贷款借款合同》约定计算的利息、罚息和复利；3、原告对抵押物拍卖、变卖价款在抵押限额内享有优先受偿权；4、律师代理费33200元由被告承担；5、诉讼费、保全费等由被告承担。事实和理由：被告王学森、王忠芹（甲方）于2020年1月15日与原告（乙方）签订《中信银行个人借款合同》一份，约定贷款金额人民币壹佰壹拾万元整。同日，被告（抵押人）与原告（抵押权人）签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》一份，以被告名下的市区丽阳广场4幢4B-604室办理抵押登记。被告王学森又于2020年3月3日向原告申请贷款并签订了《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，贷款金额人民币柒仟柒佰元。后我行按约发放贷款，贷款到期后被告未能按约还款，我行多次催要未果，遂诉至法院。被告王学森辩称，与原告间的借贷关系和所欠款项属实，目前没有偿债能力，希望原告给予宽限还款期限。被告王忠芹未作答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：被告王学森和被告王忠芹系夫妻关系。被告王学森、王忠芹（甲方）于2020年1月15日与原告（乙方）签订《中信银行个人借款合同》一份，编号为811052274105号，具体约定：贷款金额人民币壹佰壹拾万元整，贷款期限从2020年1月15日起至2039年1月15日止，共计228个月，贷款利率确定方式以贷款首次提款日的定价基础利率上浮60.OOBPs，即本合同的贷款利率为5.25%，逾期贷款罚息利率为7.875%，担保方式为房产抵押，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日，但首次还款日为放款日的次月1日。同日，被告（抵押人）与原告（抵押权人）签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》一份，编号为811052267603号，具体约定：综合授信额度人民币壹佰壹拾万元整，综合授信期限自2020年01月15日起至2039年01月15日止。最高债权额限度为人民币壹佰伍拾柒万伍仟陆佰元整。个人抵押房产清单：不动产权证号：苏（2019)盐城市不动产权第0018559号；权利人：王学森王忠芹；共有情况：共同共有；坐落：市区丽阳广场4幢4B-604室；不动产单元号：320902004010GB00100F00010142;权利类型：国有建设用地使用权/房屋所有权;权利性质：出让/商品房；用途：城镇住宅用地/住宅；面积：宗地面积59885.20m2/房屋建筑面积159.96m2;使用期限：国有建设用地使用权2073年6月16日止。后原告就被告提供的抵押物办理了不动产登记证明，载明：抵押登记证号：苏（2017)盐城市不动产证明第0040408;证明权利或事项：抵押权；权利人（申请人）：中信银行股份有限公司盐城分行；义务人：王学森王忠芹；坐落：市区丽阳广场4幢4B-604室；不动产单元号：320902004010GB00100F00010142;其他：原不动产权证号：苏（2019)盐城市不动产权第0018559号，抵押的方式：最高额抵押，担保的债权数额：1575600.00元；债权确定期间：2020年1月15日至2039年1月15日，担保范围详见抵押合同。另外，合同又约定原告为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执冇费等）均由被告负担。截止2021年丄月24日，被告尚欠原告逾期本息30737.89元，剩余应还本金1065857.29元，剩余应还利息3655元，合计1100250.18元。被告王学森又于2020年3月3日向原告申请贷款并签订了《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，合同编号为2020网信用贷字第21000617620112017198。具体约定见合同第十七条：贷款金额人民币柒仟柒佰元，贷款用于家用电器。合同贷款利率采用年利率，利率为7.74400%(合同签订日前一工作日的定价基础利率（+/-)+299基点，1基点=0.01%)，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。还款方式为按月付息，到期利随本清，付息日为每月21日，还款总期数为24期。合同第7.3条载明：逾期或未约定的金额足额归还贷款，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。对未按时支付的利息(包括罚息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期罚息利率每月计收复利。合同第7.6条载明：原告为实现债权而支付的所有费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）均由被告负担。原告向被告王学森发放了卡号为62×××91的银行卡，被告王学森自2020年10月21日开始逾期，截止2021年1月28日，被告王学森欠原告借款本金7700元、逾期利息198.76元、复利2.20元、剩余应还利息11.59元，合计7912.55元。另查明，中信银行委托江苏一正律师事务所代理本案诉讼，并支付律师代理费33200元。以上事实，有原告提交的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》、个人贷款逾期欠款说明、个人账户明细、代理费发票等及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为：当事人享有自愿订立合同的权利，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应遵循诚信原则，全面、适当地履行。被告王学森、王忠芹与原告中信银行签订的《中信银行个人借款合同》，被告王学森与原告中信银行《中信银行个人在线消费贷款借款合同》均系双方的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，原告履行放款义务后，被告应当按合同约定履行偿还本息的义务，现被告未能按约定偿还借款本息构成违约，故原告要求被告按合同约定偿还借款本息的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于中信银行主张的律师代理费，因案涉借款合同中已经明确被告违约后需承担律师费用，中信银行已经实际支付了律师费33200元，故对中信银行的该项诉请，本院予以支持。关于原告中信银行主张就案涉抵押房产享有优先受偿权的问题，本院认为，原、被告约定用案涉房屋为案涉借款本息及其他费用提供担保，且双方办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告中信银行要求对案涉房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王学森、王忠芹应偿还原告中信银行股份有限公司盐城分行借款逾期本息30737.89元，剩余本金1065857.29元，剩余利息3655元，(暂算至2021年1月24日），合计1100250.元，以及自2021年1月25日起至实际履行完毕之日止按《中信银行个人借款合同》约定计算的利息、罚息和复利。二、被告王学森应偿还原告中信银行股份有限公司盐城分行借款逾期本息合计200.96元、剩余本金7700元，剩余利息11.59元，（暂算至2021年1月28日），合计7912.55元，以及自2021年1月29日起至实际履行完毕之日止按《中信银行个人在线消费贷款借款合同》约定计算的利息、罚息和复利。三、被告王学森、王忠芹应支付原告中信银行股份有限公司盐城分行因本起诉讼支出的律师代理费33200元。上述一、二、三项，均于本判决生效之日起十日内付清。四、原告中信银行股份有限公司盐城分行就登记在被告王学森、王忠芹名下的盐城市区丽阳广场4幢4B-604室房产拍卖、变卖的价款在抵押合同约定的范围内享有优先受偿权。案件受理费15072元，减半收取计7536元，财产保全费5000元，合计12536元,由被告王学森、王忠芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 徐 江二〇二一年五月二十八日书记员 顾竹青附录法律条文1、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。