盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0991民初1287号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，统一社会信用代码91320902674401302F，住所地在盐城市盐南高新区新都街道世纪大道5号盐城金融城1幢104室。负责人：庄号召，该行行长。委托诉讼代理人：潘晓峰，该行员工。委托诉讼代理人：韦乃华，江苏金链子律师事务所律师。被告:李平海，男，1971年4月2日生，汉族，盐都区。被告:顾兰芳（李平海之妻），女，1987年2月8日生，汉族。居民身份证号码：,住址同上。原告中国邮储银行股份有限公司盐城分行（以下简称“邮储银行”）与被告李平海、顾兰芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月19日受理后，依法适用简易程序，于2021年5月10日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人潘晓峰、韦乃华到庭参加诉讼，被告李平海、顾兰芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告李平海、顾兰芳偿还拖欠原告借款本金849999.30元，利息3662.08元，罚息13396.77元，合计867058.15元（暂算至2021年3月16日），以及自2021年3月17日起至实际偿还完毕之日止以借款本金849999.30元为基数按编号为32017180217096274107号《小额贷款额度借款合同》约定的利率标准计算的利息和罚息。2、原告因追款所增加的律师服务费21290由两被告共同承担。3、要求对被告提供的位于盐城市区抵押房屋变卖、拍卖，所得价款在抵押合同约定的范围内享有优受偿权。4、本案诉讼费用、保全费由上述被告共同承担。事实及理由：2017年9月20日，两被告共同向原告提出借款申请。2017年9月29日，被告与原告签订《小额贷款额度借款合同》，授信额度为人民币85万元，同日，被告与原告签订编号为32017180317096824112号《小额贷款最高额抵押》，2017年10月10日，原告依法对被告提供的抵押物办理了抵押登记。借款期内，被告曾两次循环借款，到期后，均己偿还。2019年12月21日、22日、23日，被告分三次向原告借款共85万元，原告亦于被告申请日向其帐号为62×××85帐户发放了代款85万元，上述贷款期限均为一年，还款方式均为按月付息，到期-次性还本，利率均为年5.17%，罚息利率为6.721%。借款到期后，被告仅归还本金0.70元，利息41016.28元，截止2021年3月16日，被告欠原告借款本金849999.30元，利息3662.08元，罚息13396.77元，合计867058.15元。我行催要未果，故诉至法院。被告李平海、顾兰芳未答辩，亦未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月20日，被告李平海、顾兰芳共同向原告提出借款申请。2017年9月29日，被告李平海、顾兰芳与原告签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同编号为：32017180217096274107，该合同专属条款第二条载明：授信额度为人民币85万元；第三条额度期限载明：额度最长期限为36个月，自额度生效日起算。前24个月为额度使用期，乙方（借款人）可以申请支用借款，额度内单笔借款的最长期限为12个月；乙方可以余额循环使用额度；第五条担保载明：抵押保证。第六条争议解决载明：双方在履行本合同过程中发生争议，可向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。该合同通用条款第五条载明：乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款帐户起至约定还款日止，以借据记载为准；第十二条贷款利率、罚息利率12.1载明：本合同项下的贷款利率为年利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；12.2.1载明：对于乙方未按合同约定曰期(包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部结清之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式收取复利，罚息利率按在本合条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；12.4载明：还款方式在借据中载明；第十九条额度生效曰载明：木合同签署之□即为额度生效日；第四十九条违约情形载明：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务的构成违约；第五十四条载明：乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权采取以下部分或全部措施：54.5如乙方未按期还款，又未能达成展期协议的，构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；54.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担中方因实现债权而发生的各项合理费用；第五十六条56.2载明：甲方为实现债权而发生的一切费用均由乙方承担；第六十五条载明：本合同项下业务办理过程中使用的借据、放款单、还款计划表等单据，均为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体。同日，被告与原告签订编号为32017180317096824112号《小额贷款最高额抵押合同》，合同专属条款第二条主合同载明：李平海与甲方于2017年9月29日签订的编号为：32017180217096274107号小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为主合同；通用条款第三条载明：乙方以抵押物全部价值担保甲方如下债权：本金、利息、违约金、赔偿金以及甲方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2017年10月10日，原告依法对被告提供的抵押物办理了抵押登记。盐城市国土资源局向邮储银行颁发了不动产登记证明，载明：证号苏（2019）盐城市不动产证明第0083310号，证明权利或事项抵押权，权利人邮储银行，义务人李平海、顾兰芳，坐落市区，不动产单元号320903522023GB00167F00110039，不动产权证书号苏（2018）盐城市不动产权第0006091号，抵押的方式最高额抵押，担保债权数额850000.00元，担保范围详见抵押合同。2018年10月11日，被告李平海向原告邮储银行出具借据一份，载明：借款金额为85万元，期限为12个月，从2018年10月11日到2019年10月11日，用途收购蛇，囤饲料，年利率为6.09%，还款方式为按月付息到期一次性还本。借款期内，被告曾两次循环借款，到期后，均己偿还。2019年12月21日、22日、23日，被告分三次向原告借款共85万元，原告亦于被告申请日向其帐号为62×××85账户发放了贷款85万元，上述贷款期限均为一年，还款方式均为按月付息，到期-次性还本，利率均为年5.17%，罚息利率为6.721%。借款到期后，被告仅归还本金0.70元，利息41016.28元，截止2021年3月16日，被告欠原告借款本金849999.30元，利息3662.08元，罚息13396.77元，合计867058.15元。2021年3月18日，原告委托江苏金链子律师事务所代理诉讼，签订法律服务合同，并支付律师服务费21290元。以上事实，有原告提交的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、借款借据、不动产登记证明、账户交易明细、律师费发票等及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应遵循诚信原则，全面、适当地履行。本案中，原告邮储银行与被告李平海、顾兰芳签订的《小额贷款额度借款合同》，明确约定了借款的利率、还款方式以及违约责任，均系当事人双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告李平海、顾兰芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提出答辩意见，应视为其对原告提供的证据与所作的陈述，放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果理应由其自行承担。原告邮储银行依约向被告李平海、顾兰芳发放了贷款，被告李平海、顾兰芳未能按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。故原告邮储银行主张被告李平海、顾兰芳偿还暂算至2021年3月16日的借款本金849999.30元，利息3662.08元，罚息13396.77元，合计867058.15元（暂算至2021年3月16日），以及自2021年3月17日起至实际偿还完毕之日止以借款本金849999.30元为基数按《小额贷款额度借款合同》约定的利率标准计算的利息和罚息的诉请，于法有据，本院予以支持。关于原告邮储银行主张的代理费，因案涉借款合同中已经明确被告李平海、顾兰芳违约后需承担律师费，原告邮储银行已经实际支付了代理费，故对原告邮储银行的该项诉请，本院亦予以支持。关于原告邮储银行主张就案涉抵押房产享有优先受偿权的问题，本院认为，原、被告约定用案涉房屋为案涉借款本息及其他费用提供担保，且双方办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告邮储银行要求对案涉房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李平海、顾兰芳应偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行借款本金849999.30元，利息3662.08元，罚息13396.77元，合计867058.15元（暂算至2021年3月16日），以及自2021年3月17日起至实际偿还完毕之日止以借款本金849999.30元为基数按编号为32017180217096274107号《小额贷款额度借款合同》约定的利率标准计算的利息和罚息。二、被告李平海、顾兰芳应支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行为本起诉讼支出的律师代理费21290元。上述一、二项，均于本判决生效之日起十日内付清。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行就登记在被告李平海、顾兰芳名下的盐城市区房产拍卖、变卖的价款在抵押合同约定的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12682元，减半收取计6341元，财产保全费5000元，合计11341元，由被告李平海、顾兰芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。（开户行：中国银行股份有限公司盐城世纪大道支行，账号：52×××89）审判员  徐江二〇二一年五月二十八日书记员  杨超附录法律条文1、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。