四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初12986号 原告：中国农业银行股份有限公司成都锦江支行。营业场所：四川省成都市滨江东路136号。 负责人：董东，行长。 委托诉讼代理人：俞婧忞，四川蓉城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李巍，四川蓉城律师事务所律师。 被告：姜波，男，1990年7月5日出生，汉族，住四川省三台县。 原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行（简称农行锦江支行）与被告姜波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用普通程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行锦江支行的委托诉讼代理人俞婧忞到庭参加诉讼，被告姜波经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行锦江支行提出诉讼请求：1．判令被告向原告偿还借款本金278258.02元、利息10533.79元、罚息104.19元、复利213.12元（暂计至2020年8月1日，自2020年8月2日至还清借款为止的利息、罚息、复利，按《个人购房担保借款合同》约定计算，当庭确认截止2021年3月1日被告尚欠本金278258.02元、利息17064.49元、罚息287.62元、复利582.27元，自2021年3月2日起按年利率6.2475%计算罚息、复利），承担原告为实现债权支出的律师费17347元；2．判令原告对被告提供的担保物即位于成都市成华区房屋在本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告为实现债权和抵押权而产生的一切费用范围内享有优先受偿权；3．本案的诉讼费、保全费、公告费由被告承担。 事实和理由：2016年8月31日，姜波为购买位于成都市成华区房屋，与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定以案涉房屋作为抵押，向原告借款294000元，借款期限从2016年9月1日到2046年8月31日共360个月，执行利率4.165%，逾期利率6.3475%，每月等额本息还款，抵押物担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用，并于2019年1月11日办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续。2016年9月1日，原告按照合同约定放款294000元。从2017年10月起，被告持续逾期未再正常还款。根据合同约定，原告有权就被告的违约行为提请收回已发放借款，并提前向被告行使抵押权。因此原告向本院提起诉讼，并支出律师费17347元。 被告姜波未提出答辩意见，也未提供相关证据材料。 本院经审理查明的相关事实与原告陈述基本一致。 本院另查明，被告姜波与原告签订的《个人购房担保借款合同》约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款本息，贷款人有权提前收回已发放借款，行使但保权。借款采用阶段性保证＋抵押的担保方式，抵押人与抵押物共有人同意以抵押物担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；抵押物为成都市成华区房屋。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2016年9月1日原告向被告发放贷款294000元。 2019年1月11日，原告取得抵押物成都市成华区房屋（即前述抵押房屋）的抵押权登记。 截止2021年3月1日，被告尚欠本金278258.02元、利息17064.49元、罚息287.62元、复利582.27元。 认定上述事实，有原告提交的原告营业执照、被告的身份证、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、中国农业银行业务借款凭证、不动产登记证明、还款明细等证据及当事人的陈述在案为证。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律的禁止性规定，合法有效。合同签订后，原告已按约向被告履行了发放贷款的义务，但被告未按约返还借款本息，已构成违约。根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款，并向被告计收罚息和复利，原告提出被告归还借款本息符合双方约定，本院予以确认。被告以其房屋为借款提供抵押担保，抵押物依法办理了抵押登记，抵押权已设立，原告主张就案涉房屋优先受偿，本院予以支持。 关于逾期利率，由于执行利率双方约定为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率上调，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起上调，现贷款基准利率已取消，执行利率应按规定转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年以上贷款市场报价利率（LPR）加点（本案中加点值为-63.5）确定，自2021年3月2日起至贷款本金还清之日止的罚息再按照执行利率再上浮50%执行，复利标准参照罚息利率标准执行。 关于原告主张的律师费，本院认为《个人购房担保借款合同》约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费，但该约定未明确律师费的金额，本案中所产生的律师费金额是原告与律师事务所之间达成一致的金额，被告并不能参与律师费金额的议价，原告与律师事务所之间约定金额偏高，本院结合案件的实际情况酌情予以调整为被告支付6000元。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告姜波应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行借款本金278258.02元、利息17064.49元、罚息287.62元、复利582.27元、律师费6000元，并支付自2021年3月2日起至借款本金还清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，罚息利率以执行利率上浮50%计算；复利以应付未付利息为基数，利率参照罚息利率标准执行。执行利率按照每年1月1日全国银行间同业拆借中心公布的五年以上贷款市场报价利率加-63.5个基点计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行对被告姜波所有的成都市成华区房屋折价或者拍卖、变卖价款在本判决确定债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费收取计5896元、保全费2052.28元、公告费300元及后续裁判文书送达费用，由被告姜波负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李春雨 二〇二一年五月十一日 书记员  冯诗贻