河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0102民初1651号原告:王峰，女，1972年2月12日出生，汉族，住河南省荥阳市，现住荥阳市新区。被告：刘青松，男，1975年10月17日出生，汉族，户籍地郑州市中原区。原告王峰诉被告刘青松民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王峰到庭参加诉讼。被告刘青松经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王峰向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告返还原告借款人民币本金1179000元及利息暂计282905元（利息暂计算至2021年1月28日，自2021年1月29日至实际支付完毕之日止的利息按LPR四倍计算），以上暂共计1461905元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由如下：原、被告系生意合作伙伴，2016年10月至2020年1月13日期间，被告因需要资金周转为由分笔多次向原告借款共计1179000元。2021年1月20日，原、被告双方进行结算确认，被告向原告出具《借条》，自认截止至2021年1月20日尚欠原告借款本金1179000元，利息282905元，之前借据作废。双方虽未约定还款期限，但原告因受疫情影响需要资金周转，向被告索要欠款，被告以种种理由拒不还款，原告为维护自身合法权益，根据相关法律规定，特诉至法院。被告刘青松未到庭，未答辩。原告王峰围绕其诉讼请求向本院提交了证据材料。被告刘青松未到庭举证质证。本院对原告王峰的举证分析认证后，确认本案事实如下:1.2021年1月20日，刘青松向王峰出具《借据》，其上载明：“今借到王峰现金壹佰壹拾柒万玖仟元整（￥1179000），此借款今日后，按月息壹分计息，每次还款部分不再计息。注：此据之前所有借据失效。借款人：刘青松2021.1.20身份证号：410***********5835之前利息部分补算共计：贰拾捌万贰仟玖佰元156××××7686”。针对上述借款的事实经过，王峰述称：2015年10月因做黑茶生意与刘青松认识。后刘青松向其借款，其多次通过贷款的方式，将贷下来的钱给刘青松使用，刘青松负责偿还欠银行的贷款本息，每月把该偿还银行的贷款本息转账给王峰，王峰用来还给银行。有时候贷款下来，先还了刘青松之前欠银行的本息之后，再把剩余的钱给刘青松。因为持续时间长，账目混乱，后刘青松拖欠不还，王峰找到刘青松对账，并出具了上述借据。针对上述借款数额1179000元的构成，王峰述称：该1179000元主要是银行贷款未还部分以及刘青松欠王峰的其他钱。包括：“截止到2021年1月20日，平安银行9.9万贷款中，未还部分为36163元（连本带息）；浦发银行8万贷款，未还部分为13080元（连本带息）；中银消费贷14.3万元贷款中，未还部分为133474.11元（连本带息）；中原银行贷款80万，未还部分为824702.9元；微粒贷其中一个差12706.25元未还、另一个差4248.42元未还，这两个当时按2万计算了；借呗按3万元算的；花呗余6800元未还…除此之外，当时还有我信用卡逾期未还24778.88元、我的社保费用2万元，还有我一年的保险费2万元，还有我一个1万元的保险费。共计74778.88元。还有我用自己的钱帮被告还贷款，总共39674元，当时按4万计算。以上三项合计1179000元。”针对上述借条中所载明的“之前利息部分补算共计：贰拾捌万贰仟玖佰元”，王峰述称，“意思是我帮被告贷款，用了这好几年，被告按贷款金额，按1分息算，除了还银行贷款之外，答应给我的利息。这个数不包含在借据中的117.9万元里。”2.2021年1月21日，刘青松向王峰出具《还款计划》，其上载明：借王峰款项本人每月还款贰万元整，从本月开始执行，有钱多还，每次还款后对方打收条。因刘青松未按还款计划约定还款，王峰遂诉至本院。诉讼中，王峰认可上述《借据》《还款计划》出具后，刘青松仅向其支付了1000元。3.诉讼中，王峰为证明其与刘青松之间的借款及还款经过，向本院提交了其在中国银行、中原银行、农业银行、工商银行的银行交易流水以及微信转账截图、支付宝转账截图等。上述证据材料显示，自2016年10月起，两人通过多个银行账号、微信、支付宝，存在频繁的资金往来，王峰向刘青松转款数额累计超过100万元。王峰为证明其与刘青松之间的借款多为其向银行贷来的款项，向本院提供了其个人信用报告。该证据材料显示：自2016年12月起至2021年3月27日出具该报告之日止，王峰个人信用报告信贷交易明细中有1笔被追偿信息、13笔贷款记录（非循环贷账户）、8笔贷记卡账户信息。其中，贷款记录中包括向平安银行贷款9.9万、中银消费金融有限公司贷款14.3万、中原银行贷款80万、蚂蚁借呗金贷款三次（两次各3万、一次1万）、深圳前海微众银行股份有限公司贷款四次每次各5万、中国银行贷款29.8万、中国民生银行贷款12.8万、平安银行贷款20万。王峰为证明刘青松知道其使用的借款是其向银行贷的款，向本院提供了其与刘青松的部分微信聊天记录以及2020年4月25日刘青松出具的《借据》、2020年6月1日刘青松出具的《借据》以及二人对账的录音。上述证据材料显示:刘青松对于王峰向其出借款项的资金来源知情，且曾在出具的借据上明确载明部分贷款行、贷款额及每月还款额度、还款时间等信息。双方的微信聊天记录、对账录音也能与此相印证。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。原告王峰为证明其与被告刘青松之间存在民间借贷合同关系，除向本院提供被告刘青松出具的《借据》、《还款计划》以外，还向本院提供了其名下银行卡的银行交易明细，微信、支付宝转账记录，微信聊天记录，录音，个人信用报告等证据材料相互印证。虽然原、被告二人之间资金往来持续时间长、次数多且往来数额无法一一对应，账目较为混乱，但结合原告王峰、被告刘青松文化程度、职业、收入状况、二人的关系及经济往来情况等因素，综合分析原告王峰提供的证据材料后，本院认为，原告王峰针对被告刘青松所出具的案涉《借据》所主张的借款资金来源和交付过程符合日常经验法则和高度盖然性标准，存在合理性，可以就借款的来源与实际交付形成心证。但原告王峰系从金融机构贷款之后转借给被告刘青松，被告刘青松对此亦知情，二人之间的民间借贷合同应属无效合同。针对被告刘青松2021年1月20日所出具的《借据》中的欠款数额1179000元，根据原告王峰的陈述，其中主要包含欠金融机构的贷款本息以及王峰的垫付费用及其他损失，因被告刘青松作为贷款实际使用人，对该部分数额已予以确认，故本院对此予以认定。针对被告刘青松2021年1月20日所出具的《借据》中“之前利息部分补算共计：贰拾捌万贰仟玖佰元”，因二人之间的借贷合同无效，故对于原告王峰主张的该利息部分，本院不予支持。针对原告王峰主张的2020年1月20日以后的LPR四倍的利息，因二人之间的借贷合同无效，利息约定亦为无效约定。原告王峰主张LPR四倍的利息，于法无据，本院不予支持。但被告刘青松自出具《借据》之日起，未按期偿还借据所载明的欠款数额1179000元(因原告王峰认可被告刘青松已偿还1000元，故上述欠款数额应为1178000元)，应当参照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率承担自该《借据》出具之日起至债务实际清偿之日止由此给原告王峰造成的损失。被告刘青松经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证等权利，应承担相应不利之法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百五十三条、第一百五十五条、第一百五十七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第（一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘青松自本判决生效之日起偿还原告王峰欠款1178000元，并自2021年1月20日起至债务实际清偿之日止，以1178000元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率，向原告王峰支付利息损失；二、驳回原告王峰其他及过高部分诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8979元，原告王峰负担1744元，被告刘青松负担7235元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  曹媛媛二〇二一年五月十日书记员  孟 丽