安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1802民初5151号 原告:中国银行股份有限公司宣城分行，住所地安徽省宣城市鳌峰中路47号,统一社会信用代码913418007749880835。 负责人：陈修宁，该行行长。 委托诉讼代理人：陈晔，安徽宣辉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：聂斌，安徽宣辉律师事务所律师。 被告：刘龙云，女，1975年11月24日出生，汉族，户籍地安徽省宣城市宣州区，住安徽省宣城市宣州区。 被告:宣城丰华汽车销售服务有限公司，住所地安徽省宣城市宣城经济开发区水阳江路与昭亭南路交叉口西南角亚夏汽车商场5幢16室，统一社会信用代码913418000597000795。 法定代表人:崔小娟。 原告中国银行股份有限公司宣城分行（简称“中行宣城分行”）与被告刘龙云、宣城丰华汽车销售服务有限公司（简称“丰华公司”）信用卡纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序审理。因刘龙云无法联系，须公告送达法律文书，本案转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行宣城分行的委托诉讼代理人陈晔到庭参加诉讼，被告刘龙云经公告送达开庭传票未到庭、丰华公司经合法传唤拒不到庭讼。本案现已审理终结。 中行宣城分行向本院提出诉讼请求：1.刘龙云立即归还信用卡欠款423471.74元,包括本金228506.52元、利息159080.84元、应收费用35884.38元（暂计算至2020年9月17日，此后利息和费用按信用卡领用合约约定计算至实际还款之日）；丰华公司对上述债务承担连带保证责任。2.中行宣城分行对刘龙云抵押的财产具有优先受偿权。3.本案诉讼费用及为主张债权产生的律师费用3000元由二被告承担。事实和理由：2015年9月8日，中行宣城分行与刘龙云签订专向分期付款合同,约定刘龙云向汽车销售商购买汽车,部分购车款由刘龙云通过其在中行宣城分行申办的信用卡分期业务的方式,透支金额34.3万元，且对分期合同中所涉车辆进行抵押。中行宣城分行随后向其核发了卡号为52×××81的信用卡。丰华公司签订专项分期付款保证合同,对上述债务承担连带保证责任。刘龙云使用信用卡未按约还款并已逾期。 刘龙云未答辩。 丰华公司庭后提交书面答辩状称，已过担保时效。 中行宣城分行围绕诉讼请求依法提交了双方当事人身份信息资料、中国银行信用卡申请表、信用卡领用合约、汽车专项分期付款业务申请表、汽车消费贷款购车协议、中国银行信用卡汽车专向分期付款合同、抵押声明、汽车专项分期付款抵押合同、车辆抵押权证、汽车专项分期付款保证合同、信用卡交易历史查询、逾期明细表、授权委托协议书、律师费发票等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。刘龙云、丰华公司未到庭举证、质证，视为放弃举证、质证权利。本院经审查认为中行宣城分行所举上述证据客观真实，来源合法，且与本案具有关联，予以确认并在卷佐证。 通过上述认定的证据，结合庭审中当事人的陈述，查明事实如下：2015年9月8日，刘龙云向中行宣城分行提交《中国银行信用卡个人申请表》，确认知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约约定：申请人在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，按月计收复利，日利率为万分之五，并按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；刘龙云如未遵守本合约应承担因此给中行宣城分行造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。 同日，中行宣城分行（乙方）与刘龙云（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，约定额度为34.3万元，分期期数为36个月，自甲方实际交易日起算；用途为甲方支付其购买皖Ｐ×××××汽车的款项；分期手续费费率为10.5%，手续费金额为36015元;甲方必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至乙方指定的ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易,并授权乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称:丰华公司）;还款方式本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式;甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款;甲方信用卡账户逾期60天后,乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户;本合同项下的担保方式为甲方以皖Ｐ×××××汽车向乙方提供抵押担保;甲方未按期归还透支本金、利息及手续费的,构成本合同项下违约;出现违约事件时,乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期,终止或解除本合同,依法及本合同约定对抵押物行使抵押权；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由甲方承担。中行宣城分行与刘龙云签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》,约定本合同之主合同为前款合同及其修订或补充;主合同项下的债务构成本合同之主债务;抵押物为刘龙云名下汽车（车牌号为皖Ｐ×××××），并已办理抵押登记。同时，中行宣城分行（债权人）与丰华公司（保证人）签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》,约定担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费、等实现债权的费用）;保证方式为全程连带责任保证;保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行届满之日后两年。2015年9月20日，中行宣城分行将34.3万元划至丰华公司，后刘龙云未按约定的分期付款期限、金额还款。截至2020年9月17日,欠款本金228506.52元、利息159080.84元、应收费用35884.38元，其中应收费用为：违约金12249.07元、手续费23635.31元。为实现债权，中行宣城分行委托安徽宣辉律师事务所提起诉讼，支出律师费3000元。 本院认为，中行宣城分行与刘龙云之间的信用卡合同关系依法成立并有效，刘龙云持卡透支中行宣城分行资金后，未按领用合约规定归还透支资金，已构成违约。中行宣城分行要求刘龙云偿还信用卡欠款本金、利息及手续费相关费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于违约金，自2017年1月1日《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施后，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及收取方式和标准。中行宣城分行未举证证明与刘龙云对此项费用作出了约定，违约金的诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。刘龙云以其汽车为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立。中行宣城分行主张实现抵押权，符合合同约定及法律规定，予以支持。中行宣城分行为实现债权支付的律师费根据合同约定，应由刘龙云负担，对中行宣城分行该项诉讼请求，本院予以支持。丰华公司为刘龙云所负债务提供连带责任保证，保证期间终止于最后一期债务的履行期届满之日起两年即2020年9月20日，中行宣城分行未在此期间要求丰华公司承担保证责任，丰华公司免除保证责任，对中行宣城分行要求其承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款，第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘龙云于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司宣城分行信用卡透支本金228506.52元及利息（截至2020年9月17日159080.84元，此后按日万分之五计至清偿之日）、分期手续费23635.31元，并给付原告中国银行股份有限公司宣城分行律师费3000元； 二、如被告刘龙云未履行还款义务，原告中国银行股份有限公司宣城分行有权对被告刘龙云所有的机动车车牌号为皖Ｐ×××××汽车行使抵押权，以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告中国银行股份有限公司宣城分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7697元，公告费300元，合计7997元，由被告刘龙云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审 判 长  许  矛  矛 人民陪审员  金  木  兰 人民陪审员  王  恒  飞 二〇二一年五月十九日 法官 助理  兼书记员程然 附法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条第二款…… 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条…… 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 …… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。