呼和浩特市新城区人民法院   民事判决书   （2021）内0102民初1947号   原告：华夏银行股份有限公司呼和浩特乌兰察布路支行，住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区乌兰察布东街中星花园二期一号101室。   负责人：刘某，该行行长。   委托诉讼代理人:魏某，内蒙古若辉律师事务所律师。   委托诉讼代理人:迟某，内蒙古若辉律师事务所律师。   被告：锷某，住呼和浩特市。现羁押于内蒙古自治区锡林浩特监狱三监区。   原告华夏银行股份有限公司呼和浩特乌兰察布路支行与被告锷某借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告华夏银行股份有限公司呼和浩特乌兰察布路支行委托代理人迟某到庭参加诉讼，被告锷某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告华夏银行股份有限公司呼和浩特乌兰察布路支行请求事项：1、请求判令被告向原告偿还借款本金150000元；2、请求判令被告向原告支付截至实际付清之日的到期利息、罚息、欠息复利、罚息复利。（截至2021年1月19日到期利息173.86元、罚息28623元、欠息复利36.11元、罚息复利2532.73元）；以上两项合计150000+173.86+28623+36.11+2532.73=181365.7元；3、请求判令被告承担本案实现债权费用（包括但不限于律师费）；4、请求判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告与被告于2015年12月5日签订《华夏卡自助贷款合同》（合同编号为HHHT13P11020150214），约定原告向被告提供贷款，最高贷款额度为15万元，额度使用期限为三年，自2015年12月25日至2018年12月25日止。贷款利率为贷款发放时中国人民银行规定的同期限、同档次利率上浮40%。借款期间，如中国人民银行调整相应贷款利率，应于调整后的下一个结息日之次日开始适用新的基准利率，并按上述浮动利率同比例浮动。被告应按季付息，到期还本，付息日为每季末月的20日，最后一次还本付息日为合同到期日。贷款到期后若被告未按期还款，贷款转为逾期贷款处理。自逾期之日起，按照合同约定的利率加收50%作为罚息利率计收罚息。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款15万元。被告于2018年12月25日贷款到期后未偿还全部贷款本息。截至2021年1月19日，被告已欠付贷款本金15万元、到期利息173.86元、罚息28623元、欠息复利36.11元、罚息复利2532.73元，本息共计181365.7元。综上所述，被告逾期还款行为已构成严重违约，为维护原告合法权益特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决。   被告锷某到庭，并当庭进行了答辩，辩称：我是和原告贷过款，贷款金额是150000元，我还了部分利息，本金未偿还，对罚金不认可，当时公务员有一个无息贷款，对罚息等28623元不认可，当时银行承诺没有利息我才贷的款，期间有一次还款50000元或者100000元，具体情况忘记了。   原告华夏银行股份有限公司呼和浩特乌兰察布路支行围绕诉讼请求依法提交了证据《华夏卡自助借款合同》、贷款逾期明细单。   被告锷某到庭质证但未提举证据。   本院经审理后认定事实如下：被告锷某以日常消费为由同原告于2015年12月5日签订《华夏卡自助贷款合同》（合同编号为HHHT13P11020150214），约定原告向被告提供贷款，最高贷款额度为15万元，额度使用期限为三年，自2015年12月25日至2018年12月25日止;到期还款日为2018年12月29日。贷款利率为贷款发放时中国人民银行规定的同期限、同档次利率上浮40%。借款期间，如中国人民银行调整相应贷款利率，应于调整后的下一个结息日之次日开始适用新的基准利率，并按上述浮动利率同比例浮动。被告应按季付息，到期还本，付息日为每季末月的20日，最后一次还本付息日为合同到期日。贷款到期后若被告未按期还款，贷款转为逾期贷款处理。自逾期之日起，按照合同约定的利率加收50%作为罚息利率计收罚息。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款15万元。被告于2018年12月25日贷款到期后未偿还全部贷款本息。截至2021年1月19日，被告已欠付贷款本金15万元、到期利息173.86元、罚息28623元、欠息复利36.11元、罚息复利2532.73元，本息共计181365.7元。认定上述事实的证据有华夏卡自助贷款合同借条、贷款逾期明细单及开庭笔录，均在卷佐证。   本院认为，被告锷某因日常消费向原告华夏银行股份有限公司借款，履行事实有原告提交的被告贷款个人帐户明细单予以确认，系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，虽然被告锷某当庭进行答辩、质证、辩论，辩称对借款150000元借款本金予以认可，但期间偿还过50000元或者100000元，对3万多元的利息、罚息、欠息复利、罚息复利等不予认可，但均未提交证据予以证明；另原告主张的律师费因双方签订的《华夏卡自助贷款合同》中没有约定，故不予支持。据此，本院认定双方之间已成立真实有效的借款合同法律关系。原告华夏银行股份有限公司呼和浩特乌兰察布路支行与被告锷某民间借贷关系合法有效，受法律保护，原告华夏银行股份有限公司以资金直接发放至被告账户的方式实际履行了出借义务，故被告锷某应当偿还原告借款本金15万元；至于原告诉请的支付利息自逾期之日起截至2021年1月19日，按双方合同约定计算到期利息173.86元、罚息28623元、欠息复利36.11元、罚息复利2532.73元，折合年利率9.65%未超法律规定上限予以支持。   综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十六条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告锷某于本判决生效之日起10日内偿还原告华夏银行股份有限公司呼和浩特乌兰察布路支行借款本金150000元,并以150000元本金为基数按年利率9.65%从2018年12月31日起实际付清之日止支付利息。   二、驳回原告华夏银行股份有限公司呼和浩特乌兰察布路支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1964元（已减半收取，原告已预交），由被告锷某承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   审判员 王永生      二〇二一年五月二十五日   书记员 房爱清   附相关法律法规：   《中华人民共和国民法典》   第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。   前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。   第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。   未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：   （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；   （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。   最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）   第三十二条第二款2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。