安徽省淮北市杜集区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0602民初722号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行，住所地安徽省淮北市相山区鹰山中路33号丽水园16幢。统一社会信用代码91340600675869695P（1-1）。 负责人：王磊，该分行行长。 委托诉讼代理人：梁云，安徽亚星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李辉，安徽亚星律师事务所律师。 被告：张莉莉。 被告：刘云生。 被告：丁秀芬。 被告：张如超。 被告：王雯。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行（以下简称邮储银行）与被告张莉莉、刘云生、丁秀芬、张如超、王雯金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序，2021年4月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人梁云、被告刘云生、丁秀芬、张如超、王雯到庭参加诉讼，被告张莉莉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告张莉莉偿还原告借款本金34955.9元，利息和罚息12736.24元，本息合计47692.14元（利息和罚息计算至2021年3月5日，以后发生的利息继续计算至借款清偿时止）；2、依法判决被告刘云生、丁秀芬、张如超、王雯对被告张莉莉的借款本金、利息和罚息承担连带的还款责任；3、案件诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用由上述被告承担。 张莉莉未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。 刘云生辩称：我不是借款人，不清楚欠款数额。当时银行工作人员给我们说的是三年，我只愿意给她担保一年，第二年我就不愿意给她担保了，信贷员没有及时给我们说明，银行工作人员与张莉莉有亲属关系，对我们隐瞒了很多东西，对原告所述的事实及理由无异议。 丁秀芬辩称：起诉内容是法院给我邮寄东西我才知道的。我们三户联保，让我签字我就签了，当时信贷员给我们说的是三户联保，每户10万元，给张莉莉贷款了15万元，书面材料是属实的，信贷员对我们有隐瞒，第二年我们没有签字张莉莉就把贷款贷出来了。 张如超辩称：借这个贷款张莉莉是没有离婚之前借款的，张莉莉的丈夫也应该承担责任。张莉莉继续借款我不知道。 王雯辩称：对原告起诉的事实及理由无意见，对于欠款数额我们不清楚，我们不是借款人。此前银行也组织我们调解，借款人提出异议。第一年我们三户联保，每一户都贷到了钱，第二年我去贷款没有贷到钱，张莉莉却能继续贷到款。 经审理查明： 一、2017年6月13日，邮储银行（甲方）与张莉莉、刘云生、丁秀芬、张如超、王雯（乙方）签订《小额贷款联保协议书》，约定乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。从2017年6月13日至2019年6月13日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利润和还款方式以借款合同和借据为准。邮储银行根据联保小组成员的申请发放贷款，联保小组任一成员自愿为邮储银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证的范围包括借款的本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、实现债权与担保权利发生的费用（包括律师费、诉讼费、评估费、送达等费用）。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年； 二、同日，张莉莉与邮储银行签订《小额贷款额度借款合同》，合同项下的授信额度为15万元，额度存续期最长为36月，自2017年6月13日至2020年6月13日，额度内单笔支用借款最长期限为12月； 三、2018年8月15日，邮储银行向张莉莉发放贷款10万元，用途为订布，期限12个月，从2018年8月15日至2019年8月15日，贷款年利率为14.58%，逾期年利率为18.954%，采取等额本息还款法； 四、截至2021年3月5日，张莉莉尚欠邮储银行借款本金34955.9元、利息（含罚息）12736.24元。 本院认为：邮储银行与张莉莉、刘云生、丁秀芬、张如超、王雯签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立，具有法律效力，双方当事人应当按照合同约定履行各自权利义务。合同签订后，邮储银行已经按照借款合同的约定向张莉莉提供了借款，张莉莉取得贷款后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为构成违约，应承担相应责任；刘云生、丁秀芬、张如超、王雯作为担保人，根据双方合同约定，担保期限为借款合同履行期满后两年止，张莉莉的借款届满期限为2019年8月15日，担保期限为借款到期后两年即2021年8月15日，没有超过保证期间，邮储银行要求刘云生、丁秀芬、张如超、王雯承担担保责任的诉讼诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。担保人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告张莉莉于本判决生效之日起15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行借款本金34955.9元、利息（含罚息）12736.24元（计算至2021年3月5日），之后的利息（含罚息等）按照双方借款合同的约定继续计算至借款本息清偿之日止； 二、被告刘云生、丁秀芬、张如超、王雯对上述应付款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费674元，减半收取337元，由被告张莉莉、刘云生、丁秀芬、张如超、王雯负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  宫恒红 二〇二一年五月十九日 书记员  戚欢欢 附：1、本院银行账号（汇款时请备注案号）： 户名：淮北市杜集区人民法院 开户行：建行高岳支行 账号：3400××××1261 2、相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。