河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1081民初1783号原告：中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司。住所地：许昌市议台路19号。负责人：于海鹏，该公司总经理。委托诉讼代理人：尹卫宾，河南金泰律师事务所律师。被告：王同成，男，1965年3月21日出生，汉族，住河南省禹州市。原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司诉被告王同成追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司委托诉讼代理人尹卫宾、被告王同成到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告向原告支付由原告代被告支付的代偿款53451.62元、未偿保费3162.72元，以上共计56614.34元及其违约金（违约金以56614.34元为基数，按照日千分之一的标准从原告代偿之日即自2017年1月23日起计算至清偿完毕之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。被告王同成辩称，款项我当时收到了30000元，原告起诉60000元，时间久了，我确实也记不清到底收到多少了，也可能是60000元，以原告起诉的为准吧。原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司为支持自己的主张，向本院提供的证据有：第一组证据，个人贷款合同、还款计划表、借据、授权委托书各一份，证明：1、被告于2016年5月4日与中国光大银行股份有限公司许昌许继支行签订个人贷款合同，合同约定贷款金额为60000元，贷款利率为年利率6.65%，自2016年5月4日至2019年5月4日分36期偿还，该笔贷款已经于2016年5月4日由光大银行发放至被告的个人账户；2、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。还本付息方式为等额还本付息还款方式。个人贷款合同的签订日期和贷款借据的填写日期均为2016年5月4日。第二组证据，个人信用贷款保证保险保险单、投保单、保险条款、保费缴纳记录、光大银行的还款记录表、代偿债务确认书各一份，证明：1、被告为从案外人中国光大银行股份有限公司许昌许继支行处贷款，向原告购买个人信用贷款保证保险一份，保险合同约定保险金额为66349.42元，同时约定如投保人逾期归还贷款，由保险人向被保险人承担未偿还的全部贷款的赔偿责任，保险人赔偿后，如投保人未向保险人支付全部赔偿款项和未付保费，保险人有权自赔偿当日起至投保人清偿完毕止按照日千分之一的标准计算违约金。2、后因被告于2016年11月4日逾期未还款，原告于2017年1月24日代被告向案外人中国光大银行股份有限公司许昌许继支行清偿借款本息共计53451.62元；3、被告应当交纳的保费总额为31052.16元，每期固定保费为862.56元，保险费率为1.3000%（月），保险期间为2016年5月4日—2017年1月24日计8月21天，故未偿保费计算公式为：保险期间总保费7504.27元（862.56元/月×8月＋862.56元/月÷30天×21天）-被告已经偿还的保费4406.76元（862.56元/月×5月＋0.02＋93.94）=3097.51元。被告王同成为支持自己的主张，向本院提供的证据有：收到条一份，证明当时办理业务的经理给我打的收据一张。我当时给他2710元，业务经理给我打条说折抵以前所有的欠款，从此与人保债务相抵。原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司对被告提供的证据质证意见为：真实性有异议，这个人是否是业务经理，是否是公司的人无法核实，是否是他本人签字无法核实，也没有他的签字按指印。即便是他真实签字，也属于无权代理，没有经过公司授权。被告王同成对原告提供的证据质证意见为：没有意见。贷款合同、借款借据名字都是我签的，但是内容不是我填的。本院对原告提交的证据审查后认为，证据内容真实、形式及来源合法，与本案有关联性，本院予以确认。被告王同成提供的证据，因无法核实其真实性，故本院不予以确认。本院经审理查明：被告王同成为向中国光大银行股份有限公司许昌许继支行申请贷款，于2016年4月25日在原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司投保个人信用贷款保证保险，约定投保人为被告王同成，被保险人为中国光大银行股份有限公司许昌许继支行，保险金额为66349.42元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费，每月保费费率为1.3000%，每月保险费金额为862.56元，赔偿等待期为80天，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔偿等待期的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息按照合同约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2016年5月4日，被告王同成与中国光大银行股份有限公司许昌许继支行签订个人贷款合同，贷款金额为6万元，贷款期限36个月，并约定贷款年利率为6.65%，逾期贷款罚息利率在合同约定贷款利率基础上上浮50%，等额还本付息还款方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准（对日偿还指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天）。并约定如借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款的本金、利息和其他应付款项。中国光大银行股份有限公司许昌许继支行于2016年5月4日向被告王同成发放贷款6万元。后被告王同成未按约定还款，原告于2017年1月24日向中国光大银行股份有限公司许昌许继支行支付理赔款53451.62元。自2016年5月4日至2017年1月24日被告王同成应付原告保费7504.27元（862.56×8＋862.56÷30×21），已付保费4406.76元，尚欠原告保费3097.51元。因上述欠款被告未支付原告，导致本案诉讼。本院认为，被告王同成为向中国光大银行股份有限公司许昌许继支行借款，在原告处投保个人信用贷款保证保险，双方构成保险合同关系。被告借款逾期后，原告依照被保险人即中国光大银行股份有限公司许昌许继支行的索赔申请进行了理赔，支付理赔款项53451.62元，有权向被告追偿。根据保险合同约定，被告王同成应向原告归还代偿款53451.62元并支付所欠保费3097.51元，共计56549.13元。根据原、被告之间签订的保险合同中特别约定第1项约定，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。但双方对于违约金的约定明显过高，根据本案的情况，本院酌定对原告要求的理赔款和未付保费的违约金以56549.13元为基数按照年全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付至实际清偿之日。被告辩称当时收到30000元，原告起诉60000元，时间久记不清收款多少，后被告王同成当庭认可收到款项是60000元，故被告辩称理由不成立，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，判决如下：一、限被告王同成于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司理赔款及保费56549.13元及违约金（自2017年1月24日起以56549.13元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计算至实际清偿之日）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取608元，由被告王同成承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  曹会娟二〇二一年五月十二日法官助理白晓鸽书记员徐琳