吉林省通化市东昌区人民法院民事判决书（2021）吉0502民初896号原告：陈立莉，女，1978年8月23日出生，汉族，住吉林省通化市东昌区。委托诉讼代理人：梁宇锋，吉林卓行律师事务所律师。代理权限：诉讼代理。委托诉讼代理人：刘贺楠，吉林卓行律师事务所律师。代理权限：诉讼代理。原告：杨凤梅，女，1954年5月22日出生，汉族，住吉林省通化市东昌区。委托诉讼代理人：梁宇锋，吉林卓行律师事务所律师。代理权限：诉讼代理。委托诉讼代理人：刘贺楠，吉林卓行律师事务所律师。代理权限：诉讼代理。被告：新华人寿保险股份有限公司通化中心支公司，住所地：通化市东昌区建设大街5199号融源大厦四、五层及门市1-23。负责人：程赓，职务：总经理。委托诉讼代理人：李鑫，吉林吉天行律师事务所律师。代理权限：一般代理，代为开庭、答辩、举证、辩论、代收法律文书。原告陈立莉、杨凤梅与被告新华人寿保险股份有限公司通化中心支公司（以下简称新华人寿通化支公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈立莉、杨凤梅及其委托诉讼代理人梁宇锋、刘贺楠，被告委托诉讼代理人李鑫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈立莉、杨凤梅向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付原告保险理赔款50000.00元及逾期支付的利息损失（以50000.00元为基数，自2020年11月26日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，暂计至2021年3月12日为566.81元），以上合计50566.81元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告陈立莉于2020年1月1日为案外人陈家荣在被告处投保《乐享家-基本计划B》（吉林）险种，该险种包含意外伤害、意外住院津贴、外重症监护病房津贴、意外伤害团体医疗等项目，其中意外伤害身故保险金为50000.00元。2020年9月25日，陈家荣在回家取东西时在楼梯处摔倒，经通化市人民医院抢救后，于2020年9月25日确诊死亡。原告陈立莉系陈家荣女儿，原告杨凤梅系陈家荣妻子。陈家荣死亡时处于保险期限内，符合理赔条件，被告应当按照保险合同的约定，将意外身故保险金50000.00理赔给二原告，但被告于2020年11月26日向二原告出具理赔决定通知书，拒绝赔付。原告多次向其主张，但被告始终怠于履行。综上所述，原告为维护自身合法权益诉至贵院，请求贵院依法审理，支持原告的诉讼请求。被告新华人寿通化支公司辩称，一是本案不在条款约定的可保范围。陈立莉作为投保人投保时故意隐瞒陈家荣的病情及曾经多次住院的客观事实，按保险法规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同，并且对合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。二是陈家荣系因糖尿病及脑梗等自身疾病导致摔倒死亡，不属于意外伤害。根据《华平团体意外伤害保险条款》6.4条规定，意外伤害指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害。故陈家荣身亡属于自身疾病所致。不属于意外伤害。综上请求法院驳回原告诉讼请求。根据当事人陈述及原告陈立莉、杨凤梅提供的保险合同、死亡医学证明、身份证明、江南村委会证明、理赔决定通知书等证据及被告新华人寿通化支公司提供的陈家荣通化市人民医院住院病案二份、死亡记录、死亡证明、急救病历、手术记录，陈家荣病史等经审查确认的证据。本院认定事实如下：原告陈立莉与原告杨凤梅系母女关系，原告陈立莉与本案被保险人陈家荣系父女关系。原告陈立莉以投保人身份于2020年1月1日经被告业务员的指引通过网上在被告处投保了《乐享家-基本计划B》（吉林）险种3份，乐享家-可选计划（吉林）险种1份，被保险人为陈立莉、陈家荣、杨凤梅，保险期间为2020年1月4日至2021年1月3日，原告一次性交清保费410元。保险人保险责任为意外伤害、意外住院津贴、外重症监护病房津贴、意外伤害团体医疗等项目，其中意外伤害身故保险金为50000.00元。保险合同约定，在本合同保险期间内，被保险人因遭受意外伤害（祥见释义）导致残疾或者身故的，保险人承担保险责任；保险合同用黑体字还对保险人责任免除进行了详细说明即“被保险人因下列1-7项情形之一残疾或者身故的，本公司不承担责任……5.猝死；……”；保险合同在释义部分对意外伤害的释义是指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，猝死不属于意外伤害。猝死是指貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡，属于疾病身故。2020年9月25日，被保险人陈家荣在回家取东西时在楼梯处摔倒，通化市人民医院于当天11时48分出诊急救，当天18时15分，陈家荣经抢救无效死亡，死亡诊断是后循环缺血，高血压3级2型糖尿病，糖尿病周围神经病变，糖尿病周围血管病变，糖尿病肾病III期，双眼糖尿病视网膜病变，特重型创伤性闭合性颅脑损伤，左硬膜下血肿，蛛网膜下腔出血、颅骨骨折、脑挫裂伤。后原告陈立莉向被告申请理赔，被告于2021年4月27日作出理赔决定通知书以被保险人陈家荣2018年因糖尿病住院治疗，不在条款约定的可保范围，故本次拒付、解约、退还保费，结论是不予给付身故保险金。为此原告诉讼来院，认为被告应当按照保险合同的约定，将意外身故保险金50000.00理赔给二原告。另查明，陈家荣生前于2018年9月5日至2018年9月18日及2019年7月9日至2019年8月1日因病入住过通化市人民医院，这次理赔事故发生时间是在陈家荣住院期间，陈家荣是于2020年9月8日主诉双足麻木6年，加重伴间断头晕1个月入住通化市人民医院。在2020年9月25日发生事故，经通化市人民医院抢救后，于2020年9月25日确诊死亡。本院认为：原告陈立莉与被告新华人寿保险公司订立的意外伤害保险合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方均应按合同规定履行义务。被保险人陈家荣在保险期间内身故，对原告主张被保险人系意外伤害造成死亡，属于保险公司承担保险责任的情形，被告应该理赔。本院认为按双方合同释义意外伤害是指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，猝死不属于意外伤害。猝死是指貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡，属于疾病身故。本案被保险人陈家荣非因外来原因摔倒，根据被保险人死亡记录，被保险人死亡的直接原因应是疾病导致，陈立莉为陈家荣投保的是意外伤害保险，保险条款中约定的意外伤害身故保险金，应为意外伤害为事故的直接原因，本案被保险人死亡不属于保险事故。况且按被保险人摔倒至死亡不足24小时，还符合猝死规定的情形，原告申请被告承担保险责任，不能支持。对被告提出的以投保人投保时未如实告知为由，被告不承担保险责任主张，对此，本院认为，如实告知的范围仅限于被告询问的问题。本案中，被告未能提交证据证明原告在投保时进行了询问。被告此项理由不能成立。根据《中华人民共和国保险法》第十三条“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”公布日期2015.04.24时效性现行有效第十六条中华人民共和国保险法（2015修正）第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。“保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，判决如下：驳回原告陈立莉、杨凤梅的诉讼请求。案件受理费532元，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省通化市中级人民法院。审判员 姚桂英二〇二一年五月二十六日书记员 孙伟旭