湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0124民初1775号原告：中国工商银行股份有限公司宁乡支行，住所地宁乡市玉潭街道二环西路（嘉诚花园）。负责人：汤之方，系该公司宁乡支行行长。特别授权委托诉讼代理人：谭跃军，男，1963年7月16日出生，汉族，居民，住湖南省，系该公司员工。委托诉讼代理人：卢健秋，湖南恒昌律师事务所律师。被告：黄军英，女，1972年11月20日出生，汉族，居民，住湖南省宜章县。原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行（以下简称工商银行宁乡支行）与被告黄军英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢健秋和被告黄军英均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行宁乡支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令解除原告与被告黄军英签订的编号Ａ:借字湘行宁乡支行2017-1683号《个人购房借款／担保合同》；2.判令被告黄军英偿还贷款本金1685951.88元，逾期利息65143.79元，本息合计1751095.67元（利息暂计至2020年11月1日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日）；3.判令被告黄军英承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额5%计提的律师代理费87555元；以上两项合计1838650.67元；4.判令原告对被告黄军英向原告提供抵押的长沙市金洲新区欧洲北路288号碧桂园?山水桃园××街××栋××室房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实与理由：原告与被告黄军英于2017年签订编号为Ａ:借字湘行宁乡支行2017-1683号《个人购房借款／担保合同》。双方约定：原告向被告黄军英发放贷款1790000元整，借款期限23年（即2017年10月1日至2040年10月1日）。该合同第十四条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除借款合同；要求借款人限期纠正违约行为；宣布借款合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。另合同第十七条约定如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费／仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。为确保上述合同的履行，合同约定被告黄军英以其位于长沙市金洲新区欧洲北路288号碧桂园?山水桃园××街××栋××室房产设定抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告黄军英未依约履行还款义务，截至2020年11月1日，被告已经连续10期、累计23期未履行还款义务，拖欠已到期应付本金36045.27元，及利息65143.79元。综上所述，被告的上述行为已严重侵害了原告的合法权益，原告为维护自身的合法权益，特具状诉至法院，请求判如所请。诉讼过程中，原告自愿放弃第一项诉讼请求。被告黄军英辩称，答辩人愿意继续还款，但是没有办法一次性还清，一直在与原告律师协商分期还款的方式，律师代理费没有约定支付标准，且没有提交支付凭证，请求法院酌情予以调整。答辩人连续这几个月都在偿还欠款，4月8号还偿还了11000元，暂时经济遇到了瓶颈，希望原告方予以体谅暂时的困难。本院经审理认定事实如下：2017年，被告黄军英为购买位于长沙市金洲新区欧洲北路288号碧桂园?山水桃园××街××栋××室房屋，在原告工商银行宁乡支行处办理按揭，双方签订了编号Ａ:借字湘行宁乡支行2017-1683号《个人购房借款／担保合同》，约定贷款金额为1790000元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款期限为276个月。还款方式为按月等额本息还款。借款人以位于长沙市金洲新区欧洲北路288号碧桂园?山水桃园××街××栋××室的房屋为上述贷款提供抵押担保。合同第十九条约定抵押担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第14.1条约定，发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……第14.2条约定，发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取以下一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；……第9.1条约定借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第五十二条约定罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。第十七条约定，如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费／仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。合同签订后，原告于2017年10月1日向被告黄军英发放了1790000元贷款，被告黄军英出具借款凭证，载明借款期限为276个月，当前执行利率为年利率4.9%，借款用途为购住房等内容。2019年8月15日，双方在宁乡市自然资源局办理了抵押权登记，不动产登记证明号为湘（2019）宁乡市不动产证明第0××1号。被告黄军英借款后，未依约偿还借款本息，截至2021年4月21日，被告累计28期未履行还款义务，尚欠原告借款本金1678055.67元及利息87692.18元。另查明，原告与湖南恒昌律师事务所签订《委托代理协议》，约定湖南恒昌律师事务所委派卢健秋律师在原、被告金融借款合同纠纷一案中担任委托代理人，代理费不超过诉讼标的金额的5%。原告向湖南恒昌律师事务所转账支付律师代理费87555元。上述事实，有原告提交的中国工商银行个人贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、不动产权证及房屋他项权证、历史交易明细、委托代理协议、发票及转账凭证等证据及到庭当事人在庭审中的陈述在卷予以证实，本院予以确认。本院认为：被告黄军英与原告签订借款合同，对借款利率、罚息和借款期限的约定系双方当事人真实意思的表示，被告黄军英与原告之间形成的金融借款合同关系成立并合法有效，双方权利义务关系明确。原告已按约发放贷款，被告黄军英未按照合同约定履行还款义务已构成违约。依据合同的约定,原告有权宣布涉案借款提前到期，要求被告黄军英偿还全部借款本金并支付利息、罚息等。故对原告要求被告偿还借款本金及利息诉讼请求，本院予以支持。根据查明的事实，被告黄军英在原告起诉后陆续偿还部分款项，截至2021年4月21日，被告尚欠原告本金1678055.67元，利息87692.18元，本息合计1765747.85元。关于原告主张的律师费，被告抗辩其标准过高，且截至庭审之日并未支付，所以该律师费并未实际发生，请求法庭予以调整。本院认为，原告为实现债权与湖南恒昌律师事务所签订了委托代理协议、出具了相应的律师代理费发票，并在庭后向本院提交了支付凭证，该笔款项已经实际发生，且该标准不违反规定，为减轻当事人诉累，故对于原告要求被告支付律师代理费87555元的诉讼请求，本院依法予以支持。被告黄军英自愿以其名下的位于长沙市金洲新区欧洲北路288号碧桂园?山水桃园××街××栋××室的房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告主张其享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百九十五条及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告黄军英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行借款本金1678055.67元；二、被告黄军英于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行利息87692.18元(已计算至2021年4月21日，后段利息依照合同约定顺延计算至实际给付之日);三、被告黄军英于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行律师代理费87555元；四、原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行就本判决第一、二、三项所确定的债权对登记在被告黄军英名下的位于长沙市金洲新区欧洲北路288号碧桂园?山水桃园××街××栋××室［权证号码：湘（2019）宁乡市不动产权第0××4号］的房屋享有优先受偿权，可以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费21348元，减半收取10674元，由被告黄军英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  蒋芷华二〇二一年五月十一日法官助理廖蓉书记员张亮附相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。