广西壮族自治区贺州市八步区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1102民初4676号 原告：中国银行股份有限公司贺州分行，营业场所：贺州市八步区建设东路80号。 负责人：童瑞勤，该分行行长。 委托诉讼代理人：叶枫，广西贺瑞律师事务所律师。 被告：韦武，男，1986年11月14日出生，汉族，住广西钟山县。 被告：刘家廷，女，1993年4月5日出生，汉族，住广西钟山县。 被告：贺州市松木岭碧桂园房地产开发有限公司。住所地：贺州市城东新区回建地C地块75号。 法定代表人：欧豫宁，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：徐苗，该公司员工。 原告中国银行股份有限公司贺州分行（以下简称中行贺州分行）诉被告韦武、刘家廷、贺州市松木岭碧桂园房地产开发有限公司（以下简称碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案受理后，依法于2020年12月15日、2021年4月29日两次公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶枫，被告韦武、刘家廷，被告碧桂园公司委托诉讼代理人徐苗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告韦武、刘家廷签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：2019年贺中银零房贷字第0006号）。2．被告韦武、刘家廷向原告清偿借款本金906434.95元及利息和罚息（利息及罚息按《个人一手住房贷款合同》的约定计算至所有欠款还清时止，暂计至2020年10月21日为63226.19元）。3.被告碧桂园公司对上述第二项诉讼请求承担连带清偿责任。4.被告承担本案的律师费2000元、诉讼费及公告费。5.确认原告对位于贺州市屋享有优先受偿权。 事实和理由：2019年1月9日，被告韦武、刘家廷与原告中行贺州分行签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2019年贺中银零房贷字第0006号），约定由原告贷款910000元给被告用于购房，贷款期限360个月，该债务以位于贺州市为预抵押，2019年3月27日办理预售商品房抵押权预告登记，合同还约定了贷款利率等内容。2019年3月26日，原告依约发放贷款910000元，被告自2019年10月15日起，未能按约支付每月按揭款，经原告多次催收，被告仍未能支付。截止2020年10月21日，被告尚欠原告借款本金906434.95元、利息及罚息63226.19元。为维护原告的合法权益，诉至人民法院，请求支持原告的诉讼请求。 被告韦武、刘家廷辩称：被告对向原告借款以及逾期还款的事实没有异议，但逾期还款是因为公司因疫情发不出工资，自身也有债务收不回来，但还有还款能力，在2021年3月份可以继续按约还款，请求按合同分期履行。 被告碧桂园公司辩称，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款规定，本案应当适用民法典的规定。本案所涉房屋已经办理首次登记，根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条规定，原告具有优先受偿权，碧桂园公司无需再承担责任，请求驳回原告对碧桂园公司的诉请。 本院经审理认定事实如下：2018年10月22日，原告与被告碧桂园公司签订《按揭业务担保合作协议》，约定原告为被告兴建的贺州市八步区松木岭路碧桂园项目的购房者提供相关的抵押贷款业务，合作期限为三年，协议第五条约定：碧桂园公司同意为购买该项目房产的所有符合抵押贷款条件的购房者向原告提供本协议约定的保证责任；保证期限为：自原告将贷予购房者的款项划入被告碧桂园公司账户之日起至购房者所购房产的他项权证书（或不动产登记证明）出具之日（以他项权证书或不动产证明上注明的登记日期为准）止；保证范围：涉案《个人一手住房贷款合同》项下购房者所欠的贷款本息、逾期利息及原告为实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准）；保证责任承担方式：购房者连续未支付4期贷款本息的，原告应在购房者连续未支付的第4期贷款本息还款期限届满之日起5个工作日内书面通知碧桂园公司，原告逾期通知的，则碧桂园公司对购房者连续未支付的第5期（含第5期）起的贷款本息、逾期利息等不承担保证责任；如原告主张时购房者所购房产的预抵押登记已办妥的，原告承诺先向购房者追索、处置购房者所购房产，处置后仍不足清偿或购房者所购房产无法处置的，则碧桂园公司应立即承担连带清偿责任。第十三条约定：鉴于原告和购房者就贷款事宜另行签订借款合同，原告与被告碧桂园公司一致同意：不管借款合同及其他文件对双方的权利义务作如何约定、借款合同及其他文件的格式版本作如何变更，涉及双方之间的权利义务的均以本协议约定为准，不按借款合同及其他文件履行。 2019年1月9日，原告（贷款人）与被告韦武（借款人），碧桂园公司（保证人）签订了《个人一手住房贷款合同》（编号：2019年贺中银零房贷字第0006号），约定被告韦武作为借款人，向原告借款910000元用于购买位于贺州市。合同附件1第二条约定贷款期限为360个月；贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮25%；罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；付息方式为按月付息。合同附件1第四条约定还款方式为按月等额本息还款法。合同附件1第五条约定借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；合同附件2第二条约定抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）、因借款人违约造成贷款人的损失和其他应付费用。合同附件2第三条约定借款人未按期归还贷款本息及其他应付费用的即视为违约；借款人构成违约的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息提前到期，终止或者解除合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，对抵押物行使抵押权，要求保证人承担保证责任。被告韦武在合同借款人处签字捺印，被告韦武、刘家廷在抵押物共有人处签字捺印，被告碧桂园公司在保证人处盖章，原告在贷款人处盖章。 2019年1月9日，被告刘家廷向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为借款人韦武涉案住房贷款项下的贷款本金、利息、违约金、贷款人实现债权产生的费用（包括但不限于律师费等）与被告韦武共同承担还款义务。 2019年1月9日，被告韦武、刘家廷名下位于贺州市抵押权预告登记，预告登记权利人为原告，担保债权数额为910000元，预抵押登记证号：桂（2019）贺州市不动产证明第0004517号。 2019年3月26日，原告依约向被告韦武发放贷款910000元。被告韦武、刘家廷自2019年10月15日起未能按约还款。2019年9月26日，原告工作人员在微信上将韦武逾期还款的情况告知被告碧桂园公司的工作人员。截至2021年4月，被告仍未将已逾期及到期的贷款本息结清。2020年10月25日，原告委托广西贺瑞律师事务所进行诉讼，支出律师费2000元。2020年5月8日，被告碧桂园公司建设的坐落于贺州市已办理建筑物所有权首次登记【证号：桂（2020）贺州市不动产权第0004150号】。 以上事实，有原告提供的《个人一手住房贷款合同》、借款借据、不动产登记证明、委托合同、律师费发票、微信聊天记录等以及被告碧桂园公司提交的《按揭业务担保合作协议》等证据予以证实。 本院认为，原告与被告韦武、刘家廷、碧桂园公司签订的《个人一手住房贷款合同》，原告与被告碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》是各方协商一致的结果，意思表示真实，合法有效。各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按约发放贷款，但被告韦武、刘家廷未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，原告诉请解除合同，要求被告韦武、刘家廷偿还贷款本金、利息和罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师费，被告韦武、刘家廷与原告在合同中约定了贷款人有权要求借款人赔偿因其违约造成的损失其中包括律师费，原告主张被告韦武、刘家廷向原告支付因实现债权而产生的律师费2000元的诉讼请求，本院予以支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款规定：“ 民法典 施行前的法律事实持续至 民法典 施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用 民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案中，被告韦武、刘家廷自2019年10月起未能按约还款，且其违约行为持续至民法典施行之后，据此，本案应适用民法典及相关司法解释的规定。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款规定“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。”涉案房屋已办理抵押权预告登记和建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效情形，抵押权自预告登记之日即2019年1月9日起设立，原告主张优先受偿权符合上述法律规定，本院予以支持。在原告已享有优先受偿权的情形下，被告碧桂园公司不再承担保证责任，原告主张被告碧桂园公司对本案债务承担连带清偿责任的诉请，本院不予支持。被告碧桂园公司不再承担保证责任的抗辩理由成立，本院予以采纳。 综上，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百六十二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司贺州分行与被告韦武、刘家廷签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：2019年贺中银零房贷字第0006号）。 二、被告韦武、刘家廷共同向原告中国银行股份有限公司贺州分行偿还借款本金906434.95元及利息和罚息（暂计至2020年10月21日的利息和罚息为63226.19元，从2020年10月22日起，利息和罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的利率计至清偿之日止）。 三、被告韦武、刘家廷共同向原告中国银行股份有限公司贺州分行支付原告为实现债权而产生的律师费2000元。 四、原告中国银行股份有限公司贺州分行有权对被告韦武、刘家廷名下位于贺州市【预抵押登记证号：桂（2019）贺州市不动产证明第0004517号】折价或者以拍卖、变卖所得的价款在担保债权数额范围内享有优先受偿权。 五、驳回原告中国银行股份有限公司贺州分行的其他诉讼请求。 案件受理费13517元（原告已预交6758元），由被告韦武、刘家廷共同负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 长  李兰英 审 判 员  罗 阳 人民陪审员  叶燕红 二〇二一年五月七日 法官 助理  黄春梅 书 记 员  徐小苗 书 记 员  邓佳龙