江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0581民初4009号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。 负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人：陆斌，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张骥，江苏少平律师事务所律师。 被告：刘红波，男，1979年2月13日出生，汉族，住江苏省泗洪县。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称“农行常熟分行”）诉被告刘红波信用卡纠纷一案，本院于2021年3月9日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序于2021年4月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张骥到庭参加了诉讼，被告刘红波经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行常熟分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告立即归还贷记卡透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计48355.78元（计算至2021年1月7日止），以及自2021年1月8日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算的欠息欠费；2、判令被告承担原告为实现债权支付的律师代理费人民币1500元；3、判令被告承担本案的诉讼费用。 事实与理由:2015年8月28日，被告向原告申请办理了卡号为62×××20的金穗贷记卡一张。被告使用前述金穗贷记卡透支消费，但被告始终未足额归还透支款项、利息、违约金等。截至2021年1月7日止，被告尚欠透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计48355.78元。原告曾多次以发送信函、电话催收、上门催收等方式要求被告偿还全部透支款项，但被告至今未全部归还。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。 被告刘红波未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2015年8月28日，被告刘红波填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本合约：乙方收到金穗贷记卡后，应在卡片背面签名栏签署与申请表签名相同的签名，用卡时需使用签名的，应使用相同的签名，否则由此产生的损失由乙方承担；乙方资信状况恶化或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，甲方有权停止乙方继续使用贷记卡，对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。乙方同意承担主卡及附属卡所发生全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡，停用乙方在甲方开立的所有贷记卡。乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。甲方可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务，并通过营业场所和门户网站公示等方式通知乙方。乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，解除本合约；双方协商一致的，也可变更相关服务和对应的合约内容。 后原告向被告刘红波签发卡号为62×××20的信用卡。被告刘红波于2015年9月27日开始使用信用卡进行消费，并办理了多笔分期。自2020年8月3日开始连续逾期还款。原告于2020年10月27日向被告刘红波寄送《贷记卡逾期透支催收通知书》，要求被告在收到信函后10日之内（11月5日前）将所欠款项全额还清。原告于2020年11月3日寄送《宣布贷款到期通知书》，宣布信用卡下所有分期于2020年11月7日提前到期。原告于2020年11月23日向被告刘红波寄送《律师函》，要求被告在收到律师函后10日内或于2020年11月30日前归还全部透支本息。原告于2021年1月6日向被告刘红波寄送《贷记卡逾期透支催收通知书》，要求被告在收到信函后10日之内（1月13日前）将所欠款项全额还清。原告于2021年1月26日向被告刘红波寄送《律师函》，要求被告在收到律师函后10日之内或于2021年2月8日前归还全部透支本息。 截至2021年1月7日，被告刘红波结欠原告透支本金41975.7元、利息（含复利）2996.65元、违约金2381.07元、消费手续费1002.36元。庭审中，原告陈述违约金计收至2021年2月3日，之后不再计收违约金。 另查明：2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司在其网站上发布公告，取消贷记卡超限费，调整滞纳金为违约金，违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。中国农业银行股份有限公司在官网发布《账单分期》及《消费分期》公告，可选期数均为：提供3期、6期、9期和24期自由选择（每月为一期）。费率标准均为：每期手续费为分期付款本金的0.6%，精确到分位，手续费按月收取。 又查明：为处理本案纠纷，原告与江苏少平律师事务所签订《委托代理协议》，约定支付律师费1500元。 以上事实，有营业执照、身份证、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、额度内分期账户信息查询、银行系统截屏、官网公示截屏、交易明细、律师函及邮寄凭证、贷记卡逾期透支催收通知书及邮寄凭证、宣布贷款到期通知书及邮寄凭证、账户基本信息、委托代理协议及本院庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：被告刘红波向原告农行常熟分行申请办理信用卡，并声明愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及章程的各项规定，原告据此向被告刘红波发放了信用卡，该领用合约及章程对原告及被告刘红波均具有拘束力。被告刘红波取得信用卡进行实际持卡透支消费后，应当按约及时偿付借款本息及给付相应费用，现被告刘红波未能依约向原告按期足额偿还借款本息，原告有权宣布合同项下款项全部提前到期，并要求被告刘红波还本付息及承担违约责任，故对原告的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告刘红波支付律师费人民币1500元的诉讼请求，因原告已与江苏少平律师事务所签订委托代理协议，且江苏少平律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告刘红波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘红波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行透支本金41975.7元及计算至2021年1月7日的利息（含复利）2996.65元、违约金2381.07元、消费手续费1002.36元，并支付自2021年1月8日起至实际付款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的欠息欠费。 二、被告刘红波于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司常熟分行律师费1500元。 上述第一、二项款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院案件款银行账户。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取523元，由被告刘红波负担并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费，本院予以退还。 本判决为终审判决。 审 判 员 陈鸿梅 二〇二一年五月七日 法官助理 于 涵 书 记 员 王晟红 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。