河北省邯郸市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀04民终2108号 上诉人（原审原告）：邯郸邯山齐鲁村镇银行有限责任公司，住所地：河北省邯郸市邯山区滏东南大街226号、228号、230号。 法定代表人：马文伟，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：牛桐，该公司员工。 委托诉讼代理人：袁小凯，该公司员工。 被上诉人（原审被告）：徐国亮，男，1975年10月2日出生，汉族，住河北省邯郸市邯山区。 被上诉人（原审被告）：乔丽萍，女，1985年2月19日出生，汉族，住河北省邢台市内丘县。 被上诉人（原审被告）：邯郸市福永贸易有限公司，住所地：河北省邯郸市邯山区水厂路27-3号。 法定代表人：徐国亮，该公司总经理。 被上诉人（原审被告）：徐国英，男，1974年3月26日出生，汉族，住河北省邯郸市邯山区。 被上诉人（原审被告）：鞠海蓉，女，1975年3月25日出生，汉族，住河北省邯郸市邯山区。 以上被上诉人徐国亮、乔丽萍、邯郸市福永贸易有限公司、鞠海蓉的共同委托诉讼代理人：徐国英，男，1974年3月26日出生，汉族，住河北省邯郸市邯山区。 上诉人邯郸邯山齐鲁村镇银行有限责任公司（以下简称齐鲁村镇银行）与被上诉人徐国亮、乔丽萍、邯郸市福永贸易有限公司（以下简称福永公司）、徐国英、鞠海蓉金融借款合同纠纷一案，不服邯郸市邯山区人民法院（2020）冀0402民初2282号民事判决，向本院提出上诉，本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 齐鲁村镇银行上诉请求：1.对河北省邯郸市邯山区人民法院（2020）冀0402民初2282号《民事判决书》的第一项、第三项依法予以改判。2.本案一审、二审诉讼费用由各被上诉人承担。事实与理由：1.按照2018年12月29日该行与徐国亮签署的《个人借款合同》约定：“甲方未按约定期限归还借款，构成贷款逾期。乙方对逾期的贷款从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息。逾期贷款罚息利率为在本合同第五条约定的贷款利率水平上加收50%；甲方未按时支付利息的，乙方对甲方未按时支付的利息，一律从欠息日起按贷款罚息利率计收复利。”故徐国亮、乔丽萍应于判决生效之日起十日内偿还齐鲁村镇银行借款本金350000元，并按照《个人借款合同》约定支付利息和罚息。2020年7月13日前的利息及罚息60613.32元，以及2020年7月14日起至借款付清之日止的逾期利息及罚息。2.根据2018年12月29日该行与徐国英签署的《齐鲁村镇银行个人借款抵押合同》中，第三章第八条规定：“抵押担保的范围为借款人应偿还给抵押人的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、担保财产保管费、实现债权及担保权的费用”；第六章第三十七条规定：“主合同项下债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，或借款人未依约清偿债务的或发生主合同及本合同约定的实现抵押权的情形，无论抵押权人对主合同项下的债务是否享有其他担保，抵押权人均有权首先要求抵押人在其担保范围内承担担保责任，有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，或者将处分抵押财产所得的款项、替代物等提存”。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；抵押合同另有约定的，按照约定”。故该行在抵押借款合同法律关系中行使抵押权，当以合同约定的抵押担保范围作为确定抵押物处理后所得价款的优先受偿范围。而案涉房地产抵押登记证明上所登记的“担保债权数额420280元”并非本案合同约定的抵押债权的全部，仅指抵押物登记时担保的主债权本金数额。原审法院以房地产登记的债权数额作为判决依据，与该行的实际债权数额并不相符，该项判决法律依据亦不充分。故徐国英的（2019）邯郸市不动产证明第000579号房产，不仅在担保债权数额范围内享有优先受偿权，该案件中的利息及罚息同样也应在抵押物担保债权数额范围内享有优先受偿权。综上，请求二审法院判如前述。 徐国亮、乔丽萍、福永公司、徐国英、鞠海蓉共同辩称，1.我方认为不应支付复利，付一部分利息我方同意，我之前找过银行，但行里的主要负责人一直不见我，因此，拖后的利息我方不应支付。2.关于抵押的上诉理由，我方不认可。 齐鲁村镇银行向一审法院起诉请求：1.判令徐国亮及其配偶乔丽萍向该行偿还相应欠款本金人民币350000元，及2020年7月13日前利息和罚息共计60613.32元（此后利息按合同约定另行计算，至本息全部归还之日止）；以及偿还该逾期欠款及利息全部清偿之日止的罚息（自2019年12月28日开始计算至实际清偿之日止，在年利率9.00%的基础上上浮50%）；2.判令拍卖、变卖等处置抵押人徐国英名下位于邯山区的抵押房产，所得款项优先偿还该行第一项款项；3.判令福永公司、徐国英及其配偶鞠海蓉作为抵押人、保证人，对以上借款本金、利息、罚息承担连带还款责任；4.判令原审被告承担本案诉讼费、保全费、执行费等为实现债权所发生的费用。 一审法院认定事实：2018年12月29日，齐鲁村镇银行与徐国亮、乔丽萍签订了合同编号为2018年邯齐村银法个借字第095号的《个人借款合同》，贷款人为齐鲁村镇银行；借款人为徐国亮。合同约定：借款人借款将用于流动资金采购家电。借款人向贷款人借款金额为（小写）1200000元，人民币（大写）壹佰贰拾万元整。借款期限为12个月，自2018年12月29日起至2019年12月28日止。贷款利率为年利率9%。逾期利率为本合同执行的借款利率上浮50%。按频付息，到期还本，利随本清还款方式。按月结息，如果贷款发放日在当月内21日（含）之前，首次结息日为贷款发放月后第三个自然月份的21日。借款人：徐国亮签字，共同还款人：乔丽萍签字；贷款人：齐鲁村镇银行加盖该银行合同专用印章。同日，福永公司与齐鲁村镇银行签订了合同编号为2018年邯齐村银法个借保字第095号的《个人借款保证合同》，徐国英与齐鲁村镇银行签订了合同编号为2018年邯齐村银法个借保字第095-1号的《个人借款保证合同》，合同均约定，本合同所担保的主债权为借款人徐国亮与贷款人于2018年12月29日签订的2018年邯齐村银法个借字第095号的《个人借款合同》。保证方式为连带责任保证。保证担保的范围为借款人应偿还给贷款人的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、损害赔偿金、担保财产保管费、实现债权及担保权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、查询费、公证费、保险费、提存费、保管费、过户手续费、税费等）。保证期间均为自贷款发放之日起至主合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。鞠海蓉作为保证人配偶在该合同上签字。徐国英以其名下位于邯郸市邯山区的房产进行抵押，双方并于2019年1月8日办理了不动产登记证明，为（2019）邯郸市不动产证明第0000579号，担保债权数额420280元。同日，徐国亮与齐鲁村镇银行签订了合同编号为2018年邯齐村银法个借抵字第095号的《个人借款抵押合同》。合同签订后，齐鲁村镇银行向徐国亮发放贷款1200000元。徐国亮从贷款发放至2020年3月31日偿还本金850000元，之后未再偿还本息，截至2020年7月13日，徐国亮拖欠齐鲁村镇银行本金350000元、利息及罚息60613.32元。后齐鲁村镇银行诉至法院，诉请如前。 一审法院认为，本案《个人借款合同》、《个人借款保证合同》、《个人借款抵押合同》,系当事人经协商自愿签订，合法有效，对双方当事人具有法律约束力，当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。齐鲁村镇银行依约履行了贷款的义务，徐国亮在偿还了部分本金后，本息未再偿还，应依约承担违约责任；对于齐鲁村镇银行要求徐国亮、乔丽萍偿还借款本金并支付利息和罚息的诉讼请求，予以支持。根据《个人借款保证合同》的约定，保证人对借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权的费用，且其保证仍在保证期间，故齐鲁村镇银行要求福永公司、徐国英、鞠海蓉对徐国亮的债务承担连带保证责任的诉讼请求，予以支持。徐国英以其所有的房产进行抵押，且办理了不动产登记证明，所以齐鲁村镇银行要求确认对该房屋享有优先受偿权的请求，符合法律规定，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条之规定，判决：一、徐国亮、乔丽萍于判决生效之日起十日内偿还邯郸邯山齐鲁村镇银行有限责任公司借款本金350000元并按照《个人借款合同》约定支付利息和罚息（以上两项包括截止2020年7月13日前的利息及罚息60613.32元，以及自2020年7月14日起至借款付清之日止的逾期罚息）；二、邯郸市福永贸易有限公司、徐国英、鞠海蓉对上述债务承担连带保证责任；三、邯郸邯山齐鲁村镇银行有限责任公司对徐国英的（2019）邯郸市不动产证明第0000579号房产在担保债权数额范围内享有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7459元，减半收取计3729.5元，由徐国亮、乔丽萍、邯郸市福永贸易有限公司、徐国英、鞠海蓉负担。 二审期间，齐鲁村镇银行提交贷款利息计算表，证明：对于截止至2020年7月13日所主张的60613.32元，包括利息、罚息和复利，之后主张的包括逾期利息和罚息。 本院二审除一审查明的事实外，另查明：案涉《个人借款抵押合同》第五十九条其他约定载明：“本次贷款壹佰贰拾万元整，由以下两套房产作为担保，（“抵押房产一”）为抵押人徐国亮名下的邯山区中华路南公安生活小区1-1-1（邯房权证国字第××号），抵押价值为柒拾柒万玖仟柒佰贰拾元整。（“抵押房产二”）为徐国英名下的房产邯山区罗城头南苑花园6-1-9（邯房权证字第××号）抵押价值为肆拾贰万零贰佰捌拾元整”。不动产登记证明（编号：2019邯郸市不动产证明第0000579号）中显示徐国英案涉房屋的担保债权数额为：420280.00元。 本院认为，关于齐鲁村镇银行上诉称2020年7月14日之后的逾期利息及罚息的计算问题，二审期间，该行提交了其所主张截止至2020年7月13日的利息及罚息60613.32元的计算明细，该明细已载明了60613.32元是由利息、罚息、复利三部分构成，且其一审诉讼请求中该行也主张了“……及2020年7月13日之后的利息及相关罚息”，因此一审判决主文第一项对于2020年7月14日之后有关息的表述只判定了罚息，而没有判定逾期利息，显属不当，应予纠正。 关于抵押担保范围的问题，因本案案涉《个人借款抵押合同》第五十九条“其他约定”中已明确载明徐国英抵押物的抵押价值为肆拾贰万零贰佰捌拾元整，该条款针对此份合同的其他条款应系特别约定，且该抵押价值数额与不动产登记证明中显示的债权数额一致，故一审判决齐鲁村镇银行在该担保债权数额范围内享有优先受偿权符合双方合同约定，并无不当，应予支持。 综上所述，上诉人齐鲁村镇银行的部分上诉理由成立，应予支持。一审判决关于利息的表述，部分不当，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第三项规定，判决如下： 一、维持邯郸市邯山区人民法院（2020）冀0402民初2282号民事判决第二、第三项； 二、变更邯郸市邯山区人民法院（2020）冀0402民初2282号民事判决第一项为“徐国亮、乔丽萍于本判决生效之日起十日内偿还邯郸邯山齐鲁村镇银行有限责任公司借款本金350000元并按照案涉《个人借款合同》约定支付利息和罚息（以上两项包括截止至2020年7月13日的利息及罚息60613.32元）；以及自2020年7月14日起至借款实际付清之日止的逾期利息及罚息按照案涉《个人借款合同》的约定计算”。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费按照一审判决执行；二审案件受理费80元，由上诉人邯郸邯山齐鲁村镇银行有限责任公司负担50元，被上诉人徐国亮、乔丽萍、邯郸市福永贸易有限公司、徐国英、鞠海蓉共同负担30元。 本判决为终审判决。 审判长  赵建平 审判员  孙 佳 审判员  罗 琪 二〇二一年五月二十八日 书记员  杜志娇