甘肃省兰州市安宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0105民初1646号原告：中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行，住所地甘肃省兰州市安宁区安宁西路399号，统一社会信用代码91620100924521535Y。法定代表人：张泽鸿，系我行行长。委托诉讼代理人：王晓丽，工行安宁支行个贷中心员工。委托诉讼代理人：苏洛川，甘肃西润律师事务所律师。被告：递爱峰，男，汉族，1994年7月2日出生，户籍地甘肃省兰州市永登县，现住址不详。被告：递栓成，男，汉族，1964年1月15日出生，户籍地甘肃省兰州市永登县，现住址不详。原告中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行（以下简称工行兰州安宁支行）与被告递爱峰、递栓成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，因本案采用公告送达方式，故依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行兰州安宁支行的委托诉讼代理人苏洛川、王晓丽到庭参加了诉讼，被告递爱峰、递栓成经本院依法公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行兰州安宁支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告立即偿还原告截止2020年4月21日逾期借款本息共计9568.95元（其中逾期本金8004.76元，逾期利息1564.19元）；2、依法判令工行兰州安宁支行与被告签订的《个人借款／担保合同》提前到期，要求递爱峰、递栓成立即偿还剩余贷款本金65373.85元（不含逾期本金8004.76元）及自2020年4月22日起至贷款还清之日止的利息。以上两项合计74942.8元。3、判令原告对递栓成抵押的“永房权证私字第6××7号”房产依法行使抵押权，并以所得价款优先偿还所欠工行兰州安宁支行的上述款项及为实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、执行费等二被告应付费用）。4、判令二被告承担本案的诉讼费等相关费用。事实与理由：递爱峰因为房屋装修向原告申请个人家居消费贷款，2017年4月11日，原告与二被告签订《个人借款／担保合同》，合同约定被告向原告贷款150000元，贷款期限5年，还款方式为按月等额本息。同时约定了贷款利率，贷款放款及还款期限，违约责任等内容。递栓成以其所有的房屋一套（永房权证私字第6××7号）为合同项下的贷款本金及利息等提供担保，并办理了抵押登记。原告依约一次性将贷款转入合同约定的放款账户，但截止2019年1月21日，被告连续逾期4期，原告多次向被告催收，但被告均未偿还欠付贷款本息。工行兰州安宁支行故将递爱峰、递栓成诉至法院，根据合同约定，主张上述金额的利息，并依约宣告贷款提前到期，并要求被告立即偿还贷款本息及其他相关费用。并对递栓成抵押的房产可行使抵押权，在拍卖、变卖抵押物的价款中行使优先受偿权。被告递爱峰、递栓成未出庭，也未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，工行兰州安宁支行提交了递爱峰身份证复印件、未婚声明、递栓成身份证复印件、离婚证复印件。拟证明被告申请贷款的主体适格。提交了中国工商银行个人贷款申请表、贷款用途声明、《房屋装修合同》、个人财产或共同财产担保承诺书、《个人贷款委托支付协议》、受托支付对象和账户清单。拟证明被告在申请贷款时，原告已经尽到了相应的告知义务，被告对申请贷款的权利义务知晓。被告递爱峰承诺申请贷款用途是装修房屋。被告递爱峰申请将贷款金额发放至装修人火亮彩的账户，并知晓委托支付的法律风险及权利义务。被告递栓成承诺提供不动产抵押担保。提交了《个人借款／担保合同》、递爱峰签字的个人借款凭证。拟证明原告与被告约定贷款本金150000元，期限60个月，约定年利率5.94%，逾期年利率是8.31%，还款方式为等额本息，管辖法院为安宁区人民法院，担保方式为不动产抵押，采用委托支付给火亮彩的方式放款，并对还款、罚息、违约及违约责任、费用、抵押担保范围及处分等进行明确约定。原告已经履行了自己的放款义务，一次性将贷款金额发放至火亮彩的账户，被告递爱锋对原告的放款行为进行确认。提交了永房权证私字第6××7号所有权证、甘2017永登县不动产证明第0000410号。拟证明被告递栓成为本案债权提供不动产抵押，并已经办理了不动产抵押登记，被告对证据的真实性负责。提交了《自营历史明细列表》拟证明截止起诉前被告的逾期还款及相关违约情况。工行兰州安宁支行已尽到了自己的举证责任，因递爱峰、递栓成未到庭参加诉讼，放弃其作为被告的答辩和反驳权利，为最大程度保护工行兰州安宁支行的合法权益，故对以上证据的真实性及证明目的，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月3日，递爱峰作为主申请人向工行兰州安宁支行申请个人家居消费贷款150000元，递栓成以其所有的位于永登县××镇××路××小区××号楼××单元××室房屋一套（房产证号：永房权证私字第6××7号）进行贷款担保，递爱峰、递栓成在中国工商银行个人贷款申请表上签字确认。同时，递爱峰向工行兰州安宁支行出具贷款用途声明，承诺贷款用于房屋装修。递栓成向工行兰州安宁支行出具《个人财产或共同财产担保承诺书》，承诺其与借款人递爱峰系父子关系，递栓成同意以其房产进行抵押担保。2017年4月11日，工行兰州安宁支行（即贷款人）与递爱峰（即借款人）、递栓成签订《个人借款／担保合同》，合同约定递爱峰因装修房屋向工行兰州安宁支行申请个人家居消费贷款150000元，贷款期限5年，贷款担保方式为抵押担保。贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%。借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名为火亮彩，账号为：×××31，开户行为工商银行的账户。还款方式为按月等额本息。合同第九条约定：借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。合同第十四条违约及违约责任。14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：...Ｉ借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；...14.2借款人发生14.1条约定的情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：...（4）宣布本合同和贷款人与借款人其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第十七条，费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。第十九条，抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条，抵押物的处分。21.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所有价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。Ａ贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；工行兰州安宁支行在贷款人处盖章，递爱峰在借款人处签字捺印，递栓成在抵押人处签字捺印。递栓成以其所有的位于永登县××镇××路××小区××号楼××单元××室房屋一套（建筑面积84.12㎡）（房产证号：永房权证私字第6××7号）为合同项下的贷款本金及利息等给提供担保，并于2017年4月10日办理了抵押登记，不动产登记证明（编号为甘（2017）永登县不动产证明第0××0号）。2017年4月11日，递爱峰在个人借款凭证上签字确认，贷款期限为60个月，贷款发放日为2017年4月11日，贷款到期日为2022年4月11日。执行利率为年利率5.94%，逾期利率为年利率8.31%，逾期浮动值40%。当天，原告依约一次性将贷款150000元转入合同约定的火亮彩的账户。截止2019年1月21日，递爱峰逾期偿还借款本息共计9568.95元（其中逾期本金8004.76元，逾期利息1564.19元），未到期借款本金为65373.85元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，应当遵循诚实信用原则。工行兰州安宁支行与递爱峰、递栓成签订《个人借款／担保合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告发放贷款，被告没有完全按约定履行其分期还本付息的义务，已构成违约。对工行兰州安宁支行主张递爱峰偿还截止2020年4月21日逾期借款本息共计9568.95元（其中逾期本金8004.76元，逾期利息1564.19元）的诉请，本院予以支持。关于工行兰州安宁支行主张工行兰州安宁支行与递爱峰、递栓成签订的《个人借款／担保合同》提前到期，要求被告立即偿还原告剩余贷款本金65373.85元（不含逾期本金8004.76元）及自2020年4月22日起至贷款还清之日的利息。由于递爱峰逾期还款4期，工行兰州安宁支行的诉请符合合同约定，本院予以支持。关于工行兰州安宁支行请求判决其对递栓成抵押的坐落于永登县××镇××路××小区××号楼××单元××室房屋一套（建筑面积84.12㎡）（房产证号：永房权证私字第6××7号）房屋享有抵押权，并有权以抵押物拍卖、变卖、折价所得价款在递爱峰应当负担的上述债务范围内优先受偿的诉讼请求，因工行兰州安宁支行与递栓成就该房屋签订了担保合同用该套房屋为该笔借款向工行兰州安宁支行设立了抵押担保，并办理了抵押登记，本院予以支持。因本案法律事实发生在《中华人民共和国民法典》实施之前，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告递爱峰于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行逾期借款本息9568.95元（其中逾期本金8004.76元，截止2019年1月21日逾期利息1564.19元）。二、原告中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行与被告递爱峰、递栓成签订的《个人借款/担保合同》提前到期，被告递爱峰于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行逾期借款本金65373.85元（不含上述逾期本金8004.76元）。三、被告递爱峰承担自2020年4月22日起至实际清偿之日止的逾期付款利息（按本金65373.85元，年利率8.31%计算）。四、原告中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行对被告递栓成抵押的位于永登县××镇××路××小区××号楼××单元××室房屋一套（建筑面积84.12㎡）（房产证号：永房权证私字第6××7号、不动产登记证明编号为甘（2017）永登县不动产证明第0××0号）房屋享有抵押权，并有权对抵押物拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿。如果未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1674元，公告费560元，共计2234元，由被告递爱峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。本判决书发生法律效力后，义务方在履行期限内拒不履行判决书的，权利方应当在2年内向本院申请执行。逾期申请的视为放弃执行。审 判 长  李雯君审 判 员  刘惠娟人民陪审员  任国庆二〇二一年五月十日法官 助理  纪东旭书 记 员  陈雯婷