广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0608民初1307号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行，住所地广东省佛山市高明区×××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××116W。负责人：何建锋，该行行长。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：赵洪远，男，1992年4月17日出生，汉族，户籍住址黑龙江省拜泉县××××××××，公民身份号码230××××××××××××012。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行与被告赵洪远金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁晓怡到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即清偿贷款本金398555.98元及自2020年10月7日起暂计至2021年1月25日利息6445.57元、罚息71.27元，自2021年1月26日起按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加59个基点后再上浮30%计算罚息至实际清偿之日止；2.被告支付律师费11464元；3.原告对被告提供抵押的位于佛山市高明区××××××××××××××折价、拍卖、变卖后所得价款在第1、2、4项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4.被告承担本案的全部诉讼费用和财产保全费用。诉讼过程中，原告明确第1项诉讼请求的相关金额：贷款本金398555.98元、利息10533.1元、罚息211元（利息、罚息暂计至2021年4月5日），自2021年4月6日起按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加59个基点后再上浮30%计算罚息至实际清偿之日止。事实和理由：一、借款及抵押担保情况。2019年4月19日，原、被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（编号为4499977Q119045439837），约定如下：原告向被告提供贷款410000元用于购置个人住房；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%，如基准利率调整的，次年1月1日调整一次；若被告逾期还款的，从逾期之日起在借款利率基础上上浮30%计收罚息；还款方式为按月等额本息还款法；被告将购置的位于佛山市高明区××××××××××××××××为上述借款提供担保，担保范围包括贷款本息、罚息及律师费、原告实现债权的其他费用等。合同签订后，双方于2019年4月30日办理抵押登记手续，抵押权证号为粤（2019）佛高不动产证明第×××××号；原告依约发放贷款，借款期限300个月，自2019年5月7日至2044年5月7日。二、违约责任。被告自2020年11月8日起开始逾期，至今未归还贷款本息，根据合同通用条款第十二条约定，若被告违约或资信状况恶化，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。为维护自身合法权益，原告特提起诉讼。被告未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年4月19日，被告作为借款人、抵押人与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：借款人向贷款人借款410000元用于购买位于佛山市高明区×××××××××××，借款期限为300个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率于次年1月1日调整一次；还款采用按月等额本息还款方法，还款日为实际放款日次月起的每月对应日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率为在本合同约定的利率基础上加收30%；借款人未按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等，由借款人承担；借款人以所购房产为借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利及贷款人为实现债权和抵押权而发生的诉讼费、律师费等费用。前述合同签订后，原、被告于2019年4月30日对抵押房产[权利证号：粤（2019）佛高不动产权第×××××号]办理抵押权登记，被担保主债权数额为410000元。原告于2019年5月7日发放贷款410000元，借款期限自2019年5月7日起至2044年5月7日止，每月7日为还款日。被告自2020年11月7日起出现逾期还款情况，在偿还11.92元后至今没有再还款。暂截至2021年4月5日，未还本息的情况：借款本金余额（含未到期部分）为398555.98元、利息为10533.1元、罚息为211元。原告委托广东荆紫律师事务所代理本案诉讼，双方签订《民事委托代理合同》约定律师事务所的代理范围包括诉讼和执行程序，律师费以借款本金398555.98元为标准按照《广东省律师服务收费管理办法》计算后减半为11464元。原告已经按照（2019）第30号中国人民银行公告要求，将涉案贷款的贷款利率转化为按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加59个基点（1个基点=0.01%）计算，自2021年1月1日起的贷款利率按照2020年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加59个基点执行（于每年1月1日调整一次）。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案中，被告未能在2020年11月7日至2021年4月5日期间偿还每月的到期本息，该法律事实持续至民法典施行后，原告亦在民法典施行后提起诉讼，故本案应适用民法典的规定。原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告已拖欠6期到期本息，构成严重违约，原告依照合同约定有权宣布全部贷款提前到期。原告现以起诉方式作出宣告，故涉案全部贷款在本院向被告送达起诉状副本之日届满还款期限，被告应当清偿借款本金398555.98元、利息10533.1元、罚息211元（暂计至2021年4月5日）；因中国人民银行已经取消贷款基准利率，而采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故本院认定以398555.98元为基数按照2020年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加59个基点再上浮30%自2021年4月6日起计算逾期罚息至实际清偿之日止（利率于每年的1月1日调整一次）。关于律师费的问题。借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，律师费为被告能够预见的因违反合同可能造成的损失；律师事务所已委派律师实际代理案件，且律师费11464元未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的计费标准，亦与律师代理工作相对价，被告应予承担。关于抵押权的问题。被告提供涉案房产作为抵押并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日设立。原告作为抵押权人，依法对抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款在本案借款本金、利息、罚息及律师费、受理费、保全费范围内享有优先受偿权（注：本案债权本金数额未超出登记的贷款金额）。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第四百一十条、第五百七十八条、第五百八十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告赵洪远于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行偿还借款本金398555.98元和支付利息10533.1元、罚息211元（暂计至2021年4月5日），并自2021年4月6日起以398555.98元为基数按照2020年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加59个基点再上浮30%支付罚息至实际清偿之日止（利率于每年的1月1日调整一次）；二、被告赵洪远于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行支付律师费11464元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行对被告赵洪远名下位于佛山市高明区××××××折价或者拍卖、变卖所得价款在前述第一、二项判项及本案受理费、保全费的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半计收3774元，保全费2602.5元（已预交），由被告赵洪远负担，并在履行上述判决义务时一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行，本院不另作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 江小凤二〇二一年五月八日法官助理 梁 涛书 记 员 何紫嫣