广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0405民初694号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行。住所：广西梧州市新兴三路32号。统一社会信用代码：91450405669745397D。 负责人：覃延宁，该分行行长。 委托诉讼代理人：李柱蓉，广西同望（梧州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄文娟，广西同望（梧州）律师事务所律师。 被告：黄燕霞，女，1977年7月1日出生，汉族，住广西梧州市龙圩区。 委托诉讼代理人：廖宗骐，广西东中律师事务所律师。 被告：董振华，男，1984年7月18日出生，汉族，住广西梧州市龙圩区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行（以下简称中国邮储银行梧州分行）与被告黄燕霞、董振华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月11日公开开庭进行审理。原告中国邮储银行梧州分行的委托诉讼代理人李柱蓉，被告黄燕霞及其委托诉讼代理人廖宗骐到庭参加诉讼。被告董振华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮储银行梧州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄燕霞、董振华归还原告借款本金620000元；2.判令被告黄燕霞、董振华偿还暂计至2021年1月8日的利息、罚息、复利12043.48元给原告，从2021年1月9日起至还清全部本息之日止的利息、罚息、复利按《小额贷款额度借款合同》约定另计；3.判决原告对被告黄燕霞、董振华提供的抵押物广西梧州市龙圩区龙圩镇龙湖北××房折价或者拍卖、变卖所得价款在890100元范围内优先受偿；4.判令被告黄燕霞、董振华向原告赔偿律师费损失7900元；5.本案的全部诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告中国邮储银行梧州分行变更第1项诉讼请求为：判令被告黄燕霞、董振华归还原告借款本金600858.73元。原告变更上述第2项诉讼请求为：判令被告黄燕霞、董振华偿还暂计至2021年5月11日的利息、罚息、复利22451.87元给原告，从2021年5月12日起至还清全部本息之日止的利息、罚息、复利按《小额贷款额度借款合同》约定另计。 事实与理由：2019年10月18日，被告黄燕霞、董振华填写《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》拟向原告中国邮储银行梧州分行申请借款620000元。2019年11月11日，原告与被告黄燕霞签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告黄燕霞提供授信额度金额为人民币620000元，在额度支用期内可以循环使用上述额度；借款额度存续期限最长为96个月，自额度生效日起算；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定和借据约定的内容确定；原告对被告黄燕霞逾期偿还的借款本金有权按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；被告黄燕霞未按期支付与原告有关的到期未清偿债务包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等情形均构成违约，原告宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告黄燕霞立即清偿。被告董振华作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签字。 2019年11月11日，原告与被告黄燕霞、董振华签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定被告黄燕霞、董振华作为抵押人，以其共同所有的龙圩镇龙湖北××房为抵押物，提供金额为人民币890100元的最高额抵押担保，担保期限为2019年11月11日至2029年11月11日，担保范围为黄燕霞、董振华在主合同额度存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务的本金以及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼保全费、律师费等。 2019年11月11日，原告与被告黄燕霞签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定本协议为主合同项下的单项业务附加协议，单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过6 20000元，贷款投向行业为批发零售业，协议有效期为2019年11月11日止2020年11月11日，贷款金额在500000下可以采取自主支付，500000元以上可以采取委托支付，还款方式为等额本息还款法、阶段性等额本息还款法，宽限期不超10个月，按月付息，到期一次性还本金。 2020年1月3日，原告依据被告黄燕霞的申请发放贷款490000元，约定利率为6.3625%，贷款期限为12个月，还款方式为按周期结息到期还本。2020年1月6日，原告依据被告黄燕霞申请发放贷款130000元，约定利率为6.3625%，贷款期限为12个月，还款方式为按周期结息到期还本。截至2021年5月11日，对于2020年1月3日的借款，被告尚欠借款本金490000元，借款利息元；对于2020年1月6日的借款，被告尚欠借款本金130000元，借款利息元。欠款本金合计620000元，利息合计元。原告认为，被告黄燕霞、董振华不按约定归还借款本息，已经构成违约，应提前还清全部本息并承担抵押担保法律责任。 被告黄燕霞辩称，其对欠款的事实和欠款的数目均无异议。 被告董振华未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告黄燕霞与董振华系夫妻关系。被告黄燕霞、董振华于2019年10月18日填写《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》向原告中国邮储银行梧州分行申请贷款，用途是用于购进办公用品、文具等。原告中国邮储银行梧州分行同意被告的借款申请，双方于2019年11月11日签订了《小额贷款额度借款合同》。合同约定内容主要有：1.借款人为黄燕霞，原告中国邮储银行梧州分行提供授信额度为62万元的借款，额度存续期最长为96个月，在额度使用期内，借款人可以余额循环使用上述额度。2.合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以原告审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。3.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在约定利率基础上加收30%确定。4.借款人发生有在额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）等情况的，原告有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，有权提前收回贷款。5.原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。6.合同项下业务办理过程中使用的借据、放款单、提前还款申请书、还款计划表、还本计划表等单据、文件或材料，均为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体。被告董振华在上述合同“借款人配偶作为共同借款人”处签名。 同日，原、被告还签订了《小额贷款最高额抵押合同》，被告黄燕霞、董振华以其所有的龙圩镇龙湖北××房为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同约定担保债权最高额为人民币89万元；担保债权确定的时间为2019年11月11日至2029年11月11日；担保债权范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。 签订上述合同后，原告中国邮储银行梧州分行根据被告黄燕霞的用款申请，于2020年1月3日向其发放贷款49万元，于2020年1月6日向其发放贷款13万元。两笔借款的期限均为一年，执行利率均为6.3625%，还款方式均为按周期结息到期还本。 被告黄燕霞在履行合同过程中出现了逾期还款的情况。经原告中国邮储银行梧州分行催收，截至2021年5月11日，被告黄燕霞拖欠借款本金共600858.73元，拖欠利息、罚息共22451.87元。 另查明，原告中国邮储银行梧州分行因本案诉讼与广西同望（梧州）律师事务所签订《委托代理协议》，约定诉讼标的金额100万元以内部分律师服务费按诉讼标的金额的1.25%计算，本案起诉标的额632043.48元，收取的律师服务费为7900元。广西同望（梧州）律师事务所向原告中国邮储银行梧州分行开具了诉讼代理律师费的发票。 上述事实，有当事人的庭审陈述，原告中国邮储银行梧州分行提供的小额贷款业务申请表、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额抵押合同、不动产证书、小额E捷贷业务开办申请单及协议、还款计划表、还款流水详情打印单、借款本息查询单、委托代理协议、广西增值税专用发票等证据证明，并经庭审质证，本院予以确认。 本院认为，原告中国邮储银行梧州分行与被告黄燕霞、董振华签订的《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，没有违反法律规定，是合法有效的，对双方当事人均具有法律约束力。原告中国邮储银行梧州分行向被告黄燕霞发放了贷款，被告黄燕霞应按照合同约定归还借款本金和利息。被告黄燕霞在履行合同过程中，存在逾期还款的行为，构成了违约，应承担支付罚息、赔偿损失等违约责任。借款期限已届满，现原告中国邮储银行梧州分行诉请被告黄燕霞归还计算至2021年5月11日止拖欠的借款本金600858.73元、利息和罚息22451.87元，同时按《小额贷款额度借款合同》约定计付利息至还清全部本息之日止，于法有据，本院予以支持。被告董振华作为被告黄燕霞的配偶以及《小额贷款额度借款合同》约定的共同借款人，依法应承担共同还款的义务。故原告中国邮储银行梧州分行诉请被告董振华对本案债务承担清偿责任，合理合法，本院予以支持。 原告中国邮储银行梧州分行诉请被告黄燕霞、董振华承担其为本案诉讼支付的律师费7900元。《小额贷款额度借款合同》约定了原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担的内容，原告中国邮储银行梧州分行与律师事务所也签订了《委托代理协议》，支付了相应的律师服务费，故原告的该诉请，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 原告中国邮储银行梧州分行与被告黄燕霞、董振华签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定以龙圩镇龙湖北××房作为借款抵押，且办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十五条第一款“设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同”以及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，原告中国邮储银行梧州分行已依法取得对抵押物龙圩镇龙湖北××房的抵押权。《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。现原告中国邮储银行梧州分行诉请实现其抵押权，对抵押物龙圩镇龙湖北××房的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百七十七条、第五百七十九条规定，判决如下： 一、被告黄燕霞、董振华应归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行借款本金600858.73元； 二、被告黄燕霞、董振华应归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行计算至2021年5月11日止的利息罚息共22451.87元，并支付自2021年5月12日起至债务实际清偿之日止按《小额贷款额度借款合同》约定计算的利息； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行在上述第一、第二项债权范围内有权就抵押物龙圩镇龙湖北××房折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿； 四、被告黄燕霞、董振华应赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区梧州市分行律师服务费7900元。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10199元，减半收取计5100元，由被告黄燕霞、董振华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 员 吕晓雯 二〇二一年五月二十日 法官助理 萧富彬 书 记 员 朱嘉卿 附适用的法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。