青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初1052号原告：中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行，统一社会信用代码：91630100926656433H，住所地：青海省西宁市城西区五四西路90号。负责人：王宝寿，该支行行长。委托诉讼代理人：毛静威，该支行副行长。委托诉讼代理人：郝爱民，该支行客户经理。被告：王雅薇，女，1984年10月17日出生，汉族，现住：西宁市。原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行与被告王雅薇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行的委托诉讼代理人郝爱民，被告王雅薇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王雅薇支付原告贷款本息合计92608.97元，其中贷款本金89966.49元，利息合计2642.48元，其中正常利息140.88元，罚息2497.05元，复利4.55元。（截止2021年1月28日）。2、请求判令被告王雅薇支付2021年1月28日至贷款本息清偿完毕之日的全部利息（含复利、罚息，利息和计算方式以个人自助小额借款合同约定为准）。3、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年8月2日，原告与被告签订了《个人自助小额借款合同》，原告向被告发放贷款94900元，期限1年。合同约定被告王雅薇上述合同签订后，原告依照约定向被告提供贷款94900元借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。截止2021年1月28日，被告在我行贷款本金余额为92608.97元，积欠利息（含复利和罚息）2642.48元。贷款经被告王雅薇自己在手机银行自助申请发放之后，2019年8月起，被告仅偿还贷款本金4933.51，利息5175.98元。截止2021年1月28日被告仅偿还贷款本息合计10109.49元。后原告经过多次催收，被告一直以各种理由推诿、拖欠。截止起诉日，被告仍未履行还款义务。被告王雅薇辩称，原告所诉事实无异议，欠款本金和利息也认可，庭后我先筹款4万元给付原告，剩余的款项按合同约定分期支付。原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行为支持其诉讼请求的成立，庭审期间提交以下证据：证据一、个人自助小额借款合同，证明被告通过手机操作，依照原告授信给予的贷款额度与原告订立了《个人自助小额借款合同》并提取了贷款。故双方的金融借款合同依法成立，真实有效。证据二、关联本人个人住房贷款承诺书；征信授权书，证明被告符合原告给其的个人自助小额借款条件。证据三、借款电子凭证9笔，证明贷款人依约向借款人发放贷款94900元。证据四、借款人还款及贷款余额清单，证明被告作为借款人未按约定还本付息，违反个人自助小额借款合同约定，截止2021年1月28日尚欠原告贷款本息合计92608.97元，其中贷款本金89966.49元，利息合计2642.48元，其中正常利息140.88元，罚息2497.05元，复利4.55元。证据五、贷款到期通知书、贷款催收通知书等证据，证明原告享有的诉讼时效、担保时效存续。被告王雅薇质证认为，对证据一至证据五，证据的真实有效性，无异议。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行出示的证据一至证据五，被告质证无异议，且证据来源真实有效，与本案金融借款合同纠纷具有关联性，能够证明本案的法律客观事实。上述证据属有效证据，具有证明力，本院予以采信。被告王雅薇未提交证据。经审理查明，被告王雅薇依据其在中国农业银行股份有限公司给予的征信授权，可通过手机自助申请贷款额度94900元，期限12个月，借款额度可循环使用。2019年8月2日，其与原告签订了一份《个人自助小额借款合同》，双方约定，借款额度、额度有效期及单笔借款期限，自2019-08-02起至2020-08-01（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）玖万肆仟玖佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款。单笔借款最低金额（起贷基础金额）为人民币壹仟元。单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款利率约定，本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹点柒贰贰伍确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定。本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。其他相关事项，双方在合同中也进行了约定。合同签订后，被告通过手机操作向原告申请贷款9笔，贷款金额94900元。此后，截止2021年1月28日被告仅偿还贷款本息合计10109.49元，本金4933.51，利息5175.98元。尚欠贷款本金余额为92608.97元，积欠利息（含复利和罚息）2642.48元。原告经过多次催收，被告一直以各种理由推诿、拖欠。截止起诉日，被告仍未履行还款义务。另查，根据《中国农业银行青海省分行省会城市行政管理体制优化调整方案》的规定，主要优化调整事项第四条规定：对接夏都支行和五四西路支行实行内部置换，夏都支行降格为二级支行，改由城中支行管辖。五四西路支行升格为一级支行并更名为海湖新区支行，由西宁分行管辖。又根据农银青办发【2020】314号中国农业银行青海省分行办公室文件《关于优化调整西宁分行部分经营机构的通知》第二项机构升格及更名第二条规定：中国农业银行股份有限公司西宁城西五四西路支行升格为一级支行，同时更名为中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行。又查，本案金融借款合同纠纷，本院于2021年4月20日公开开庭进行了审理，庭审后，被告王雅薇于2021年4月21日归还了原告贷款本金37995.01元，利息（含复利、罚息）2020.89元，共计还款40015.9元。依据贷款人业务系统产生的相关电子记录，截止2021年4月28日，被告王雅薇仍欠原告贷款本金51512.42元，利息3760.28元。综上，本院认为，2019年8月2日，原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行与被告王雅薇签订一年期借款额度可循环使用的《个人自助小额借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，该合同依法成立，合法有效，应受法律保护。根据《个人自助小额借款合同》约定，被告王雅薇在贷款借期内，按期还本付息，是其的法定义务，逾期未还即构成违约，截止2021年1月28日被告尚欠原告贷款本金92608.97元，积欠利息（含复利和罚息）2642.48元，而在本案庭审结束后，被告于2021年4月21日归还原告贷款本金37995.01元，利息（含复利、罚息）2020.89元，共计还款40015.9元。截止2021年4月28日，被告王雅薇尚欠原告贷款本金51512.42元，利息3760.28元。被告王雅薇应承担继续偿还的民事责任。原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行起诉要求被告王雅薇偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行要求被告王雅薇承担自2021年1月28日至全部贷款本金实际清偿完毕之日止期间的利息（含复利、罚息，利率和计算方式以个人自助小额借款合同约定为准）的诉讼请求，本院认为，该请求虽然为借款合同约定之内容，但是鉴于被告在2021年4月21日履行了部分贷款本息的偿还义务，故此，依照原告认可的其贷款业务系统产生的相关电子记录，被告王雅薇应承担的逾期还款至全部贷款本金实际清偿完毕之日止期间的利息，应从2021年4月28日起计息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告王雅薇于本判决发生法律效力之日起十五日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行借款本金51512.42元，利息（含复利、罚息）3760.28元，共计55272.7元。二、被告王雅薇于本判决发生法律效力后承担原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行自2021年4月28日起至借款本金51512.42元实际清偿完毕之日止期间的利息（含复利、罚息，利率及计算方式以2019年8月2日原被告签订的《个人自助小额借款合同》约定为准）。案件受理费2114元，已减半收取1057元（此款原告已预交），由被告王雅薇负担（随上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员 刘 洪二〇二一年五月六日法官助理 王焕焕书记员 冯文娟附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。