河南省固始县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1525民初2607号原告：孙永云，女，汉族，1970年11月25日出生，住址固始县。委托诉讼代理人：张乃菊、张恩强（实习）河南誉蓼律师事务所律师。被告：阳光人寿保险股份有限公司信阳中心支公司（以下简称阳光保险信阳中心支公司）。住所地：信阳市浉河区八一路152号金桂园1号写字楼12层。负责人：袁帅，公司经理。委托诉讼代理人：余自江，公司员工。委托诉讼代理人：石少博，上海锦天城（郑州）律师事务所律师。原告孙永云与被告阳光保险信阳中心支公司保险纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理本案。原、被告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孙永云向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即支付理赔款171918.64元；2、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年5月23日，原告在被告处购买了××保险、阳光人寿附加意外保险B款、阳光人寿附加意外伤害医疗保险B款。2020年9月，原告在北京诊断患甲状腺恶性肿瘤，按照保险合同约定，××保险金额150000元和未报医疗费用21918.64元，被告应予理赔。2021年，原告向被告申请理赔时，被告拒绝理赔。原告认为，根据保险合同约定，被告应当履行支付保险金的义务，被告单方作出拒绝理赔的决定属于违约。被告阳光保险信阳中心支公司辩称，1、投保人、被答辩人故意不履行如实告知的义务，被告对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。2、被告有权且已履行合同的解除权，案涉保险合同已解除，被告对案涉保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任。3、即便被告需要承担保险责任，被告应赔偿的保险金金额以15万元为限。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院在庭审中组织双方当事人进行了质证。原告孙永云举证如下：1、原告的身份证，证明原告的身份信息及诉讼主体资格；2、保险合同，证明原被告之间存在保险合同关系；3、北京世纪坛医院病历及票据，证明原告患病和就医花费情况；4、孙永云诊断证明一份，证明原告没有××史；5、洪埠村委会证明一份及牛德珍的住院病历一份，证明原告医疗卡由其婆婆用过，并非原告本人使用；6、加盖印章的北京世纪坛医院的病历。被告阳光保险信阳中心支公司在对原告提供的证据质证时认为，对证据一真实性无异议，证明目的无异议；对证据二保险合同真实性无异议，证明目的无异议；对证据三北京世纪坛医院的病历真实性有异议，证据都是复印件没有加盖印章，票据真实性无异议，数额原告还未计算；对证据四孙永云诊断证明，真实性无异议，证明目的有异议；对证据五村委会证明和住院病历真实性无异议，证明目的有异议，与本案无关。证据6，原告新增证据系原告2020年9月9日至2020年9月23日原告入院记录，真实性无异议。被告阳光保险信阳中心支公司举证如下：1、《电子投保单》、《人身保险投保提示书》、《保险合同条款》、《保险合同签收回执》、《门诊报销查询截图》，证明被告在投保人和原告投保时，已明确提示其应对原告的身体健康情况做如实回答，但投保人、原告在投保时故意不告知原告有××史这一事实，故意不履行如实告知义务，根据保险法第十六条及其司法解释的规定，被告有解除保险合同的权利，且对于合同解除前发生的保险事故，被告不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费；2、《理赔决定通知书》，证明根据保险法第十六条及其司法解释的规定，对投保人、原告故意不履行如实告知义务的，被告拥有合同解除权，且被告自知道合同解除事由三十日内已行使了合同解除权，故被告对已发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任。原告对被告提供的证据质证时认为，证据一,原告没有隐瞒××；证据二,即使解除合同也应当行使合同的义务，对《保险合同签收回执》无异议，对《门诊报销查询截图》的医疗卡不是实名制，是她婆婆住院时使用的原告医疗卡，不能证明原告患有××。根据当事人举证和质证，本院经审理认定事实如下：2019年5月23日，贾连生以投保人名义，在被告阳光保险信阳中心支公司投保，××为本案原告孙永云，投保险种为：1、××保险、基本保险金额15万元、保险期间终身、交费期间20年；2、阳光人寿附加意外伤害保险B款、基本保险金额10万元、保险期间1年、交费期间1年；3、阳光人寿附加意外伤害医疗保险B款、基本保险金额1万元、保险期间1年、交费期间1年。保险费合计5666元、交费频率年交。其中：一、××保险条款中：1、保险责任（2.3）条款载明。在本合同有效期内，我们承担如下保险责任：本合同生效（或最后复效）之日起180天内，××发生下列情形之一的（一）本合同约定的“轻症重疾（详见本条款3.2）”、××（详见本条款3.4）”或身故；（二）因导致本合同约定的“轻症重疾”、××就诊，我们不承担保险责任，本合同效力终止，我们将无息退还您所交纳的保险费。2、××保险金（2.3.2）载明：××（无论一种或多种），××保险金，本合同效力终止。轻症重疾豁免保险费（2.3.3）：若××经我们认可的医院专科医生确诊首次患本合同约定的轻症重疾（无论一种或多种），我们将豁免自确诊之日起本合同应交且未交的保险费。豁免保险费后，本合同视同正常交费的保险合同。3、责任免除条款（2.6）。4、轻症重疾的范围（3.1）。5、××的范围（3.3）。6、如实告知（9.1/9.2）明确说明与如实告知。订立本合同时，我们会向您说明本合同的内容。本合同中免除我们责任的条款，我们在订立合同时会在投保书、保险单或者其他保险凭证作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和××的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除被合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。二、电子投保单中投保须知载明：投保人（××）在投保时应如实告知投保流程中的各项内容，不得故意隐瞒或不如实告知，否则本公司有权依据法律规定及本保险合同约定解除保险合同。在健康信息告知中载明“您是否曾经患有或被告知患有××？若是，××名称、症状、医院名称、治疗时间和结果”显示，××项下“否”均打钩标注。投保人贾连生、××孙永云在合同落款处签名。2020年9月9日至2020年9月23日、2020年10月13日至2020年10月28日间，原告孙永云在首都医科大学附属北京世纪坛医院住院治疗，实际住院天数14天+15天。出院诊断为：垂体前叶功能减退，甲状腺功能减退，甲状腺肿物，甲状腺乳头状癌可能性大，高泌乳素血症，自身免疫性甲状腺炎等。原告孙永云在该医院共花费医疗费用21918.64元（扣除基本医疗保险后，个人支付部分）。同时，原告孙永云在诉讼中提供了名为牛德珍的固始县人民医院住院病历、所在村委会以及2021年3月30日河南信合医院的诊断证明等证明材料，用以证明牛德珍为本案原告孙永云的婆婆，其在2014年固始县人民医院住院治疗诊断为××性神经病变，并使用了原告孙永云的医保卡刷卡买药，证明原告孙永云经检查并没有××。2020年12月16日，被告阳光保险信阳中心支公司理赔决定通知书载明：××孙永云经核实，发现投、被保人投保时未对被保人投保前身体健康状况××。根据保险法及保险相关条款约定，解除本案涉案保险合同，不退费。理由是其提供了一份门诊保险查询截图，显示本案原告孙永云在2017年1月22日，××。原告孙永云否认，质证时称是其婆婆患病用其医保卡刷卡买药产生的费用。本院认为，本案争议的焦点是：原告孙永云在案涉保险合同签订时是否履行了告知义务（健康信息告知）或是否在投保时隐瞒投保前患有××史的事实。第一，原被告双方对案涉保险合同的客观性，没有异议，双方属于保险合同的法律关系。本案中，原告孙永云在治疗后向被告阳光保险信阳中心支公司申请理赔时，被告拒绝赔付，并提供一份姓名为孙永云的“门诊报销多功能查询”材料（截图下载打印件），显示报销时间2017年1月22日、××；原告孙永云否认其患有××并进行了辩解和说明。本院经审查后认为，从证据的来源上，被告没有说明证据的提供机关，来源不明；从证据的形式上，该份证据不是原件、是截图下载打印件、没有经办人签名、没有单位印章，证据形式存在瑕疵，不符合证据的形式要件；从关联性上审查，该份证据没有就诊医院的病例、诊断证明等材料相互佐证，证据材料单一，尚不能足以证明本案原告在该时间段患有被告辩称的××。被告阳光保险信阳中心支公司提供的该份证据材料不是合法有效的证据材料，对其证据“三性”本院不予认定，不能达到其举证的证明目的，其辩称意见本院也不予采纳。二、原告孙永云患病就诊后，被告应当按照保险合同的约定给付合同约定的“基本保险金额”，且不得超出合同约定的“基本保险金额”限额，合同效力终止。人身保险合同是以人的寿命或身体为保险标的的保险合同，是投保人与保险人约定，当××发生死亡、伤残、××或生存到约定的年龄、期限时，保险人根据约定承担给付保险金责任的协议。××保险合同，性质上属于人身保险合同，××（无论一种或多种），××保险金的协议。合同已经成立，合同双方应当严格按照合同的约定，享受权利、履行义务，并遵循诚实信用原则。被告阳光保险信阳中心支公司应当按照合同约定，按基本保险金额给付原告孙永云××保险金。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条之规定，判决如下：一、被告阳光人寿保险股份有限公司信阳中心支公司在本判决生效后三十日内支付给原告孙永云保险金额150000.00元；二、驳回原告孙永云其他诉讼请求。若被告未按上述指定期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费用3738.38元，减半收取1869.19元，由被告阳光人寿保险股份有限公司信阳中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提起上诉，并递交上诉状一式三份，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  饶培杰二〇二一年五月十三日法官助理赵兴华书记员赵祥凯