苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0591民初4658号原告：苏州银行股份有限公司,住所地苏州工业园区钟园路728号,统一社会信用代码91320000768299855B。法定代表人：王兰凤,该公司董事长。委托诉讼代理人:可旭光，江苏新天伦律师事务所律师。委托诉讼代理人:余月，江苏新天伦律师事务所律师。被告：杨杰，男，1990年12月16日生，汉族，住南通市崇川区。原告苏州银行股份有限公司（以下简称苏州银行）诉被告杨杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院作出(2021)苏0591民初4658号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2021年5月19日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人余月到庭参加诉讼，被告杨杰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告苏州银行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告贷款本金78000元、利息688.46元、罚息2547.22元、复利22.62元（暂算至2021年3月10日，应支付至实际还款之日）；2、被告立即支付原告为本案支出的律师费6775元；3、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告通过网上银行向原告申请贷款，原告经审核依约发放贷款，被告未按约定还款，故原告诉至法院。被告杨杰未到庭答辩，庭后本院收到其邮寄的书面答辩状一份，称其经济压力较大，暂时难以全部偿还本金，无力承担利息等费用，希望本金分期偿还，并希望原告能够解除对其账户的查封以便利其生活、工作及后期还款。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的市民贷网上银行操作流程（公证书及相应文字说明）、苏州银行个人消费贷款借款合同、业务凭证、账户交易明细对账单、欠款情况截屏打印件、聘请律师合同等予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：“市民贷”系苏州银行开发的客户网络自助借款产品，借款人向苏州银行申请该贷款产品的一般操作流程为：1、借款人登陆其所开立的苏州银行网上银行账户，借款人通过密码、手机短信验证码、USB-KEY安全证书等手段验证自己的身份，网络系统藉此确认操作者身份系客户本人；2、借款人登陆个人网银账户后进入借款页面选择“市民贷”，借款人须勾选“我已查看并同意《苏州银行个人在线消费贷款客户须知》《苏州银行个人在线贷款客户授权书》”后方可进行下一步操作；3、借款人点击“额度测算”后，网页显示可用借款额度、总额度；4、借款人可点击“我要借款”进入借款页面，借款人输入贷款金额，选择贷款期限、还款方式及查看还款计划后点击下一步，选择收款/还款银行卡，借款人填写联系地址并选择借款用途；5、借款人须勾选“我已查看并同意《送达地址确认书》《苏州银行个人在线消费贷款借款合同》《苏州银行个人在线消费贷款用途承诺书》”后方可“确认提交”；6、通过手机验证码、银行卡交易密码再次确认借款人身份后，网页显示贷款成功，贷款转至借款人的放款账号中。在上述操作过程中，借款人须勾选确认“已查看并同意”的合同文件均可点开查阅。其中合同条款中包括贷款类型、贷款人、借款金额及借款期限、利率、还款方式、违约责任等内容。合同中载明，本合同使用USBkey数字签名方式或其他电子签名方式签订，与亲笔签名具有同等法律效力。合同条款中约定：借款人违约，贷款人有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期。本合同项下借款出现逾期或未按约定用途使用借款时，采用的计收罚息、复利的具体方式详见本合同项下借款借据。借款人出现违约，贷款人有权调整借款额度、停止借款额度的使用、提前收回已使用的借款。贷款人因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）均由借款人承担。逾期贷款罚息利率为合同利率上浮50%，对未按时支付的利息（包括罚息）按逾期利率每月计收复利。2020年4月9日，被告杨杰向原告苏州银行申请个人电子银行开户，申请为其名下卡号为62×××45的借记卡开通手机银行。2020年12月15日，被告杨杰以上述借记卡使用市民贷贷款78000元，固定年利率为14.4%，还款方式为等额本息。在合同履行过程中，被告杨杰未依约还款。原告主张，截至2021年5月14日，被告杨杰尚欠贷款本金78000元、利息688.40元、罚息5720元、复利49.47元，之后以未付本金及利息为基数按年利率21.6%计算罚息、复利至实际还清日止。另查明，原告为本案诉讼聘请律师，约定律师费为6775元。本院认为，原、被告签订的借款合同系双方真实意思表示，依法成立生效，对双方均有约束力。原告按约放款后，被告亦应按约还款，被告杨杰未按约还款的行为已构成违约。现原告各项诉请均有合同依据且符合法律规定，本院予以准予。被告杨杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其相应抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杨杰应于本判决生效之日起十日内偿还原告苏州银行股份有限公司借款本金78000元，及至2021年5月14日的利息688.40元、罚息5720元、复利49.47元，以及自2021年5月15日起至被告实际还款之日止以未付本金及利息为基数按年利率21.6%计算的罚息、复利；二、被告杨杰应于本判决生效之日起十日内赔付原告苏州银行股份有限公司律师费6775元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1000元、保全费900元，合计1900元，由被告杨杰负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 方 瑜二〇二一年五月二十五日书记员 戴苏佳附：本案适用法律条文《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。