河南省延津县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0726民初785号原告:新乡市创业贷款担保中心，住所地:河南省新乡市人民路1号。法定代表人:陈巍。委托诉讼代理人:曹敬亮，男，汉族，1974年10月2日出生，住河南省延津县，系该单位职工。委托诉讼代理人:侯淑芬，河南思远律师事务所律师。被告:刘**，女，汉族，1981年9月14日出生，住新乡市。被告:靳**，女，汉族，1975年8月19日出生，住河南省延津县。原告新乡市创业贷款担保中心（以下简称创业担保中心）与被告刘**、靳**追偿权纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曹敬亮、侯淑芬,被告靳**到庭参加诉讼，被告刘**经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告创业担保中心向本院提出诉讼请求：1.请求二被告连带清偿原告为被告刘**清偿的借款本息104364.43元，其中本金98272.43、利息6092元(2018年12月20日-2021年1月11日)，并按年息6.35%支付自2021年1月12日至还清借款本息之日止的利息、复息、罚息。2.由被告支付诉讼费、保全费、诉讼保全保险费。事实与理由：原告新乡市创业贷款担保中心是为创业人员提供政策性贷款的担保机构。2017年12月6日原告按政策规定由延津县创业贷款担保中心经办，为被告刘**在贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司延津县支行的2017年12月6日至2018年12月6日的100000元贷款提供担保，并要求第一被告刘**按《担保法》第四条之规定提供反担保，即被告靳**提供了反担保。第一被告未按约定还款。2018年12月19日中国邮政储蓄银行股份有限公司延津县支行扣划了原告的担保基金100272.43元。委托经办人延津县创业贷款担保中心催告被告偿还代偿款，经多次催要被告刘**偿还2000元。无奈之际，根据《担保法》的相关规定，诉至法院。被告刘**未答辩。被告靳**辩称，1.答辩人到现在已经还了10500元，但现在无手续。2.答辩人现在比较困难，两年之内还清欠款，每月还款2500元，一年先还50000元，剩的欠款年底还完。3.答辩人用了这个钱，答辩人一个人承担，刘**是答辩人弟媳，他没有能力。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原被告提交的证据，对方均无异议。本院予以认定并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月26日刘**提交河南省创业担保贷款申请表一份，载明经营项目为种植，申请金额为壹拾万元，申贷期限为12月，贷款年度为第1年，贷款用途为扩大规模。当日，刘**出具借款人承诺书1份，主要载明：借款人刘**向中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行贷款壹拾万元，已由新乡市创业贷款担保中心（简称：担保中心）提供担保。同日，创业担保中心（甲方担保人）与被告靳**（乙方反担保人）、刘**（借款人）签订《反担保合同》1份，主要载明：乙方就本合同所涉借款人刘**与银行签订的41008461117128936584《借款合同》的权利义务已充分知悉，自愿提供反担保并签订如下合同：一、借款人刘**向中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行银行借款壹拾万元（大写），甲方向借款人提供担保，乙方向甲方提供反担保。二、乙方提供反担保的保证范围包括但不限于：1、甲方为借款人借款所承担的保证责任(借款本金、利息、罚息、复利、违约金、滞纳金等)；2、甲方向乙方、借款人追偿所产生的诉讼费、保全费、律师费等相关费用;从甲方承担保证责任之日起至甲方足额收回前述所有款项之日止，以甲方承担保证责任的数额为基数按《借款合同》中约定年利率计算的利息。四、乙方承担反担保责任的担保方式为：连带责任保证。合同另做了其他约定。2017年12月6日，中国邮政储蓄银行股份有限公司延津县支行（甲方）与被告刘**（乙方）签订《小额贷款借款合同——再就业小额担保贷款》1份，主要约定：第二条贷款金额：甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款，金额为人民币￥100000元（大写：壹拾万元整）。第三条贷款期限：本合同项下贷款期限为12个月，自实际发放日起算。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第四条利率：4.1贷款利率为年利率，为6.35%；中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率加2.0000%。第五条担保方式为：本合同项下的担保措施包括：法人保证、自然人保证。第九条还款方式为：乙方偿还贷款本息的方式为按期付息，到期一次性还本。贷款还款日为按对季对日还款。当日，被告刘**向中国邮政储蓄银行出具个人贷款借据1份，载明借款人姓名刘**，借款金额100000元，借款期限12月（从2017年12月6日至2018年12月6日），年利率6.35%，借款用途：购买化肥，还款方式：按周期结息到期还本，首次还本月数12，刘**在借款人签名处签名捺印，落款为2017年12月6日。2019年1月11日，被告刘**、被告靳**与原告达成《还款协议》，约定刘**就2017年12月6日在原告创业担保中心申请贷款100000元逾期还款自愿达成协议：一、2019年2月--7月份每月至少还款叁仟元整，2019年8月--2020年1月份每月至少还款伍仟元整，还款日期为每月16日。并保证截止2020年1月底前将100000元本息全部偿还完毕……根据中国邮政储蓄银行股份有限公司延津县支行出具的《情况说明》显示在该贷款发放后，因刘**于2018年12月6日到期后还款出现逾期，该行于2018年12月19日扣划原告创业担保中心账户100272.43元用于偿还贷款本息。原告多次向被告催要款项未果，诉至本院。另查明，靳**向原告创业担保中心于2019年2月25日汇款2000元，于2019年3月31日汇款2000元，于2019年4月30日转账2000元，于2019年7月19日汇款500元，于2019年8月31日汇款500元，于2019年10月30日汇款500元，于2019年12月22日转账500元，于2020年1月23日汇款500元，于2020年3月31转账500元，于2020年6月1日汇款500元，于2020年8月31日汇款2000元，于2021年4月27日汇款2000元，以上共计13500元。原告认可上述款项系偿还的本金。本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中被告刘**向中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行贷款100000元，由原告创业担保中心提供担保，因刘**在贷款到期后出现逾期情况，中国邮政储蓄银行股份有限公司延津县支行于2018年12月19日扣划原告创业担保中心保证金款项100272.43元用于偿还贷款本息，因原告创业担保中心系刘**的保证人，故其在承担保证责任后有权向刘**追偿。《中华人民共和国担保法》第四条规定：第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。原被告签订的《反担保合同》符合上述规定，本院予以认定。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，被告靳**作为被告刘**的反担保人，且约定的担保方式为连带责任保证，故被告靳**应对刘**的贷款承担连带偿还责任。关于追偿的金额，中国邮政储蓄银行股份有限公司延津县支行扣划原告创业担保中心本息共计100272.43元，其中本金为100000元，被告靳**已还款13500元，庭审中原告认可该款项系被告偿还的本金，故本金下欠86500元。关于利息，案涉《小额贷款借款合同》约定利率为年利率6.35%，故案涉贷款利息为以100000元为基数按照年息6.35%自2018年12月20日计算至2019年2月24日，以98000元为基数按照年息6.35%自2019年2月26日计算至2019年3月30日，以96000元为基数按照年息6.35%自2019年4月1日计算至2019年4月29日，以94000元为基数按照年息6.35%自2019年5月1日计算至2019年7月18日，以93500元为基数按照年息6.35%自2019年7月20日计算至2019年8月30日，以93000元为基数按照年息6.35%自2019年9月1日计算至2019年10月29日，以92500元为基数按照年息6.35%自2019年11月1日计算至2019年12月21日，以92000元为基数按照年息6.35%自2019年12月23日计算至2020年1月22日，以91500元为基数按照年息6.35%自2020年1月24日计算至2020年3月30日，以91000元为基数按照年息6.35%自2020年4月1日计算至2020年5月31日，以90500元为基数按照年息6.35%自2019年6月2日计算至2020年8月30日，以88500元为基数按照年息6.35%自2020年9月1日计算至2021年4月26日，以86500元为基数按照年息6.35%自2021年4月28日计算至实际偿还之日止。综上，原告创业担保中心的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三条、第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘**于本判决生效后十日内偿还原告新乡市创业贷款担保中心款86500元及利息（利息为以100000元为基数按照年息6.35%自2018年12月20日计算至2019年2月24日，以98000元为基数按照年息6.35%自2019年2月26日计算至2019年3月30日，以96000元为基数按照年息6.35%自2019年4月1日计算至2019年4月29日，以94000元为基数按照年息6.35%自2019年5月1日计算至2019年7月18日，以93500元为基数按照年息6.35%自2019年7月20日计算至2019年8月30日，以93000元为基数按照年息6.35%自2019年9月1日计算至2019年10月29日，以92500元为基数按照年息6.35%自2019年11月1日计算至2019年12月21日，以92000元为基数按照年息6.35%自2019年12月23日计算至2020年1月22日，以91500元为基数按照年息6.35%自2020年1月24日计算至2020年3月30日，以91000元为基数按照年息6.35%自2020年4月1日计算至2020年5月31日，以90500元为基数按照年息6.35%自2019年6月2日计算至2020年8月30日，以88500元为基数按照年息6.35%自2020年9月1日计算至2021年4月26日，以86500元为基数按照年息6.35%自2021年4月28日计算至实际偿还之日止）；二、被告靳**对上述第一项内容承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2387元，减半收取1193元，由原告新乡市创业贷款担保中心负担212元，被告刘**、靳**负担981元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  王文植二〇二一年五月七日书记员  张艳红