广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初6751号原告：兴业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区××××××××及二层部分、十五层部分、十六至二十层全层，统一社会信用代码914×××××××××××579W。主要负责人：刘鹏，行长。委托诉讼代理人：王**芳，广东登鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓文，广东登鼎律师事务所律师。被告：杨贺民，男，1977年11月11日出生，汉族，住河南省台前县×××××××××××，公民身份号码410××××××××××××013。被告：艾小燕，女，1981年4月10日出生，汉族，住河南省台前县×××××××××××，公民身份号码370××××××××××××62X。原告兴业银行股份有限公司中山分行（以下简称兴业银行中山分行）诉被告杨贺民、艾小燕金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，本案现已审理终结。原告兴业银行中山分行因借款人逾期还款，向本院提出诉讼请求：1.杨贺民、艾小燕偿还贷款本金317364.95元、利息8705.75元、罚息300.63元（暂计至2021年2月3日，之后的利息、罚息按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日）及违约金37000元，并判令前述合同项下贷款全部提前到期；2.杨贺民、艾小燕承担律师费5000元；3.兴业银行中山分行对被告杨贺民、艾小燕提供的位于中山市×××××××××××××××8×××××抵押物处置所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4.被告承担诉讼费。原告兴业银行中山分行围绕诉讼请求提交了证据。被告杨贺民、艾小燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：兴业银行中山分行。借款人：杨贺民、艾小燕。签约情况：2016年3月1日，双方签订《个人购房抵押（保证）借款合同》。贷款金额：370000元。贷款期限：自2016年3月14日至2036年3月14日。贷款执行利率：浮动利率，以央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数1，利率浮动方式为固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第壹天。庭审中，兴业银行中山分行明确本案执行利率为五年以上LPR+10个基点。罚息计收标准：借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50％。庭审中，兴业银行中山分行明确罚息基数为逾期本金。违约条款约定：债务人违约的，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金。实现债权费用的约定：因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师代理费等。兴业银行中山分行委托广东登鼎律师事务所律师为本案委托诉讼代理人，双方签订委托代理合同，广东登鼎律师事务所出具了金额为5000元的律师费发票。抵押担保情况：合同约定由杨贺民、艾小燕提供其名下的位于广东省中山市×××××××××××××××××××××的房地产为涉案借款提供抵押担保。双方办理了抵押登记手续，不动产登记证明号码为粤（2016）中山市不动产证明第0013644号。欠款情况：杨贺民、艾小燕逾期还款，兴业银行中山分行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法向杨贺民、艾小燕送达起诉状副本。庭审中，兴业银行中山分行明确截止至2021年4月13日，借款人尚欠借款本金317364.95元、利息11606.7元、罚息557.7元。本院认为，涉案《个人购房抵押（保证）借款合同》是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。杨贺民、艾小燕未依约履行还款义务，已构成违约，兴业银行中山分行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为杨贺民、艾小燕收到本案应诉材料之日。到期后，兴业银行中山分行诉请杨贺民、艾小燕偿还全部尚欠本金及暂计至2021年4月13日的相应利息、罚息，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息，罚息以尚欠本金为基数按罚息利率计算。至于罚息利率的确定，因中国人民银行从2019年8月20日起取消贷款基准利率，转为授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率(LPR)，并发出[2019]第30号《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》。兴业银行中山分行关于执行利率调整的主张，符合中国人民银行上述规定，本院予以支持。罚息利率按相应期间贷款执行利率水平的1.5倍计算，即为（当年重定价日最近一个月同期限LPR+10个基点）×1.5倍确定。关于违约金问题。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款规定，约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。违约金与罚息均具有违约惩罚的性质。涉案债权债务法律关系为金融借款合同法律关系，作为债权人的金融机构兴业银行中山分行在合同约定债务人逾期付款时按罚息利率支付逾期利息（即罚息），已经足以弥补其因债务人逾期还款所造成的损失，且该违约责任亦按《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）规定的最高标准计算，此时若再要求债务人支付违约金，即同时对债务人就同一违约行为主张同一性质的违约惩罚，为双重的同一违约惩罚，有违公平原则。基于此，在本院前述认定并支持兴业银行中山分行要求杨贺民、艾小燕按罚息利率支付罚息的诉讼请求的情况下，不予支持其要求杨贺民、艾小燕支付违约金的诉讼请求。关于律师费，兴业银行中山分行提交了委托代理合同及律师费发票予以证实律师费金额为5000元，本院予以支持。关于抵押的问题。涉案贷款合同约定以杨贺民、艾小燕名下的房地产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，结合抵押担保范围，兴业银行中山分行有权按抵押顺位在合同约定的抵押担保范围内对上述抵押物享有优先受偿的权利。杨贺民、艾小燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，缺席判决如下：一、被告杨贺民、艾小燕于本判决发生法律效力之日起七日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行清偿截止至2021年4月13日的本金317364.95元、利息11606.7元、罚息557.7元。之后至债务实际清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，按罚息利率即（当年重定价日最近一个月同期限LPR+10个基点）×1.5倍计算。二、被告杨贺民、艾小燕于本判决发生法律效力之日起七日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行支付律师费5000元。三、被告杨贺民、艾小燕逾期履行上述债务，原告兴业银行股份有限公司中山分行有权对抵押物即位于广东省中山市×××××××××××××××××××××【不动产登记证明号码：粤（2016）中山市不动产证明第0013644号】的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款按抵押顺位在本案债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告兴业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6826元，减半收取为3413元，诉讼保全申请费2362元，合计5775元（原告兴业银行股份有限公司中山分行已预交），由原告兴业银行股份有限公司中山分行负担343元，被告杨贺民、艾小燕负担5432元并于本判决生效之日起七日内迳付原告兴业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  魏立明二〇二一年五月二十日书记员  陈 盈车晓晴