内蒙古自治区土默特左旗人民法院   民事判决书   （2021）内0121民初56号   原告：内蒙古惠商融资担保有限公司，住所地：呼和浩特市金山开发区金山大道八号。   法定代表人：张某，该公司执行董事。   委托诉讼代理人：杨某，该公司法务。   被告：蒙城县百川商贸有限公司，住所地：安徽省亳州市蒙城县经济开发区管委会。   法定代表人：戴某，该公司总经理。   被告：戴某，现住安徽省亳州市蒙城县。   被告：康某（戴某配偶），汉族,职业不详，现住安徽省亳州市蒙城县经济开发区。   被告：陈某，男，职业不详，现住安徽省亳州市蒙城县。   被告：宫某（陈某配偶），职业不详，现住安徽省亳州市蒙城县。   被告：刘某，职业不详，现住安徽省亳州市蒙城县。   被告：陆某（刘某配偶）,职业不详，现住安徽省亳州市蒙城县。   被告：代某，职业不详，现住安徽省亳州市蒙城县   被告：赵某，职业不详，现住安徽省亳州市蒙城县。   原告内蒙古惠商融资担保有限公司（以下简称惠商担保公司）与被告蒙城县百川商贸有限公司（以下简称百川商贸公司）、戴某、康某、陈某、宫某、刘某、陆某、代某、赵某追偿权纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序进行审理。在审理过程中，因本案案情复杂，不宜适用简易程序，于2021年3月8日裁定转为普通程序审理。本于2021年4月27日公开开庭进行了审理，原告惠商担保公司委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告百川商贸公司、戴某、康某、陈某、宫某、刘某、陆某、代某、赵某，经本院传票依法传唤，无正当理由未到庭，本案缺席审理，现已审理终结。   原告惠商担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告戴某、康某向原告立即偿还原告代偿债务2377924.86元及违约金475584元，合计2853508.86元；2.判令百川商贸公司、陈某、宫某、刘某、陆某、代某、赵某就上述债务承担连带责任；3.判令九被告承担本案受理费、保全申请费。事实与理由：2020年6月22日，被告戴某、康某夫妇委托原告为康某向内蒙古惠商互联网小额贷款有限公司（以下简称惠商小贷公司）、中国银行股份有限公司内蒙古分行（以下简称中国银行内蒙分行）贷款提供最高额连带责任担保，双方签订《委托担保合同》。为保证原告权益，被告百川商贸公司、陈某、宫某、刘某、陆某、代某、赵某对上述担保提供连带责任反担保，并与原告签订了《最高额保证反担保合同》。自2020年6月23日起至2020年10月19日期间，被告康某与惠商小贷公司签订两份《互联网小额贷款合同》，惠商小贷公司向其提供了2笔贷款，具体为：2020年6月23日贷款100万元；2020年7月16日贷款111万元，累计贷款金额211万元。惠商小贷公司按照合同约定将资金转入内蒙古伊利实业集团股份有限公司账户，用于百川商贸公司订购伊利产品。被告康某与中国银行内蒙分行签订三份《个人产业链经营贷款合同》，中国银行内蒙分行向其提供了3笔贷款，具体为：2020年8月18日贷款88万元，2020年9月16日贷款71万元，2020年10月19日贷款69万元，累计贷款金额228万元。中国银行内蒙分行按照合同约定将资金转入内蒙古伊利实业集团股份有限公司账户，用于百川商贸公司订购伊利产品。2020年12月15日，被告康某上述贷款发生逾期，还款出现违约。中国银行内蒙分行根据《个人产业链贷款循环额度协议》第七条“额度终止”约定，宣布贷款提前到期，并通知了被告康某及原告，要求原告履行《最高额保证合同》的担保义务；2020年12月31日，惠商小贷公司根据《互联网小额贷款合同》第八条违约事项约定，宣布贷款提前到期，通知了被告康某及原告，并要求原告履行《最高额保证合同》的担保义务。2021年1月6日，原告为被告康某向中国银行内蒙分行代偿1803502.63元、为被告康某向惠商小贷公司代偿571024.61元；2021年1月11日，原告为被告康某向中国银行代偿3397.62元，共计为被告康某承担了2377924.86元担保债务，依法取得上述贷款的追偿权。根据《委托担保合同》第七条乙方的权利与义务第1款“按照主合同约定的融资用途、还款时间、还款金额、还款方式等向债权人完全履行融资合同的义务”及第九条违约救济第4款“乙方未履行或未完全履行本合同第七条及其他条款约定的义务，应按担保金额的20%向甲方支付违约金，若违约金不能弥补甲方的损失，则乙方还应承担补足甲方全部损失的赔偿责任”。被告戴某、康某需偿还原告代偿债务2377924.86元及担保金额20%的违约金475584元，合计2853508.86元。根据《最高额保证反担保合同》约定，被告蒙城县百川商贸有限公司、陈某、宫某、刘某、陆某、代某、赵某就上述债务需承担连带责任。原告依据《委托担保合同》、《最高额保证反担保合同》相关法律规定向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的全部诉讼请求。   经本院传票依法传唤，被告康某、陈某、宫某、刘某、陆某、代某、赵某无正当理由未到庭，亦未提交书面答辩意见。   被告百川商贸公司、戴某向本院邮寄书面答辩意见称：（一）根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任，请法院依法审查本案担保期限是否超出，如超期，百川商贸公司、戴某不应承担担保责任。（二）请法庭依法审查原告起诉的代偿债务数额2374527.24元是否合理、合法，对没有证据的部分不予支持。被答辩人诉请的违约金475584元过高，超过法律规定，应不予支持。（三）涉案债务是因百川商贸公司订货所借，戴某个人没有使用。综上，请法庭查明上述事实，依法驳回惠商担保公司不合理的诉讼请求。   原告惠商担保公司为支持其诉讼请求，向本院提交四组证据。第一组证据：《互联网小额贷款合同》2份、《放款转账凭证》2份、《个人产业链贷款循环额度协议》1份、《个人产业链经营贷款合同》3份、《贷款信息表》3份，拟证明：一是被告康某与惠商小贷公司签订两份《互联网小额贷款合同》，惠商小贷公司向其提供了2笔贷款，具体为：2020年6月23日贷款100万元；2020年7月16日贷款111万元，累计贷款金额211万元，惠商小贷公司按照合同约定将资金转入内蒙古伊利实业集团股份有限公司账户，用于百川商贸公司订购伊利产品；二是被告康某与中国银行内蒙分行签订三份《个人产业链经营贷款合同》，中国银行内蒙分行向其提供了3笔贷款，具体为：2020年8月18日贷款88万元；2020年9月16日贷款71万元；2020年10月19日贷款69万元，累计贷款金额228万元，中国银行内蒙分行按照合同约定将资金转入内蒙古伊利实业集团股份有限公司账户，用于百川商贸公司订购伊利产品。第二组证据：《委托担保合同》1份、《最高额保证合同》1份、《个人贷款担保合作协议》1份、《最高额保证合同》1份、《补充协议》1份、《最高额保证反担保合同》5份，拟证明：一是被告戴某、康某夫妇委托原告为康某向惠商小贷公司、中国银行内蒙分行贷款提供最高额连带责任担保，双方签订《委托担保合同》。二是原告与惠商小贷公司签订《最高额保证合同》，原告与中国银行内蒙分行签订《个人贷款担保合作协议》，原告与中国银行股份有限公司呼和浩特市新华支行签订《最高额保证合同》、《补充协议》，为被告康某的前述贷款提供最高额保证担保。三是被告百川商贸公司、陈某、宫某、刘某、陆某、代某、赵某与原告签订了《最高额保证反担保合同》，对上述担保提供连带责任反担保。第三组证据：贷款提前到期通知书1份、代偿通知书1份、关于宣布康某个人贷款提前到期的函1份、要求代偿通知书2份、贷款已还款明细清单3份、代偿转账凭证3份、代偿证明2份，拟证明：一是2021年1月6日，原告代被告康某向中国银行内蒙分行代偿1803502.63元、代被告康某向惠商小贷公司代偿571024.61元；2021年1月11日，原告代被告康某向中国银行内蒙分行代偿3397.62元，共计为被告康某承担了2377924.86元担保债务，依法取得上述贷款的追偿权。二是根据《委托担保合同》约定，被告戴某、康某需偿还原告代偿债务2377924.86元及担保金额20%的违约金475584元，合计2853508.86元。根据《最高额保证反担保合同》约定，被告百川商贸公司、陈某、宫某、刘某、陆某、代某、赵某就上述债务需承担连带责任。第四组证据：《验证报告电子回单》2份、《数字签名验证意见书》8份，拟证明：一是2019年5月22日，被告戴某、康某通过个人银行卡四要素完成电子签名身份认证。于2020年6月23日、7月16日，通过网络与惠商小贷公司签订的《互联网小额贷款合同》真实、有效；二是2019年5月22日，被告百川商贸公司通过工商四要素完成与原告签署电子合同的电子签名身份认证，被告戴某、康某、陈某、宫某、刘某、陆某、代某、赵某通过个人银行卡四要素完成与原告签署电子合同的电子签名身份认证。上述被告于2020年6月22日，通过网络与原告签订的《委托担保合同》、《最高额保证反担保合同》真实、有效。经本院传票依法传唤，被告百川商贸公司、戴某、康某、陈某、宫某、刘某、陆某、代某、赵某无正当理由未到庭参加诉讼，属于自愿放弃质证权利。经审查，原告提交的上述证据符合民事诉讼规定，本院予以确认。   经审理查明事实如下，2020年6月22日，为购买伊利产品，戴某、康某委托惠商担保公司为康某向惠商小贷、中国银行内蒙分行贷款提供最高额连带责任担保，双方签订《委托担保合同》。惠商担保公司与惠商小贷公司签订有《最高额保证合同》，与中国银行内蒙分行签订有《个人贷款担保合作协议》，与中国银行股份有限公司呼和浩特市新华支行签订有《最高额保证合同》、《补充协议》，从而为康某的前述贷款提供最高额保证担保。为保证惠商担保公司权益，惠商担保公司与百川商贸公司、陈某、宫某、刘某、陆某、代某、赵某分别签订了《最高额保证反担保合同》对上述担保提供连带责任反担保。自2020年6月23日起至2020年10月19日期间，康某与惠商小贷公司签订两份《互联网小额贷款合同》，惠商小贷公司向其提供了2笔贷款，具体为：2020年6月23日贷款100万元；2020年7月16日贷款111万元，累计贷款金额211万元。惠商小贷公司按照合同约定将资金转入内蒙古伊利实业集团股份有限公司账户，用于百川商贸公司订购伊利产品。康某与中国银行内蒙分行签订三份《个人产业链经营贷款合同》，中国银行内蒙分行向其提供了3笔贷款，具体为：2020年8月18日贷款88万元，2020年9月16日贷款71万元，2020年10月19日贷款69万元，累计贷款金额228万元。中国银行内蒙分行按照合同约定将资金转入内蒙古伊利实业集团股份有限公司账户，用于百川商贸公司订购伊利产品。2020年12月15日，康某的上述贷款发生逾期，还款出现违约。中国银行内蒙分行根据《个人产业链贷款循环额度协议》第七条“额度终止”约定，宣布贷款提前到期，并通知了康某及惠商担保公司，要求惠商担保公司履行《最高额保证合同》的担保义务；2020年12月31日，惠商小贷公司根据《互联网小额贷款合同》第八条违约事项约定，宣布贷款提前到期，通知了康某及惠商担保公司，并要求惠商担保公司履行《最高额保证合同》的担保义务。2021年1月6日，惠商担保公司代康某向中国银行内蒙分行代偿1803502.63元、代康某向惠商小贷公司代偿571024.61元；2021年1月11日，代康某向中国银行代偿3397.62元，共计代康某承担了2377924.86元还款义务。   本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。涉案的《委托担保合同》、《最高额保证合同》、《最高额保证反担保合同》、《互联网小额贷款合同》、《个人产业链贷款循环额度协议》均属于当事人真实的意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，均属于合法有效的合同，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。被告康某在取得中国银行内蒙分行、惠商小贷公司贷款后，该贷款于2020年12月15日发生逾期，依据《互联网小额贷款合同》第八条违约事项的规定，宣布贷款提前到期，要求贷款人在2021年1月4日前结清贷款。在贷款人没有清偿的前提下，惠商担保公司按照合同约定履行了连带还款责任，2021年1月6日，惠商担保公司代康某向中国银行内蒙分行代偿1803502.63元、代康某向惠商小贷公司代偿571024.61元；2021年1月11日，代康某向中国银行代偿3397.62元，共计代偿2377924.86元还款义务。故本院对惠商担保公司要求康某偿还代偿款本金102229.13元的诉讼请求，依法予以支持。根据《委托担保合同》第七条乙方的权利与义务第一款“按照主合同约定的融资用途、还款时间、还款金额、还款方式等向债权人完全履行融资合同的义务”及第九条违约救济第四款“乙方未履行或未完全履行本合同第七条及其他条款约定的义务，应按担保金额的20%向甲方支付违约金，若违约金不能弥补甲方的损失，则乙方还应承担补足甲方全部损失的赔偿责任”的约定，被告康某需按担保金额的20%计算支付违约金475584元。依据《中华人民共和国民法典》第五百八十四条、第五百八十五条规定，结合贷款人实际用款期限、代偿人代偿后起诉至本院追偿的时间均较短，给代偿人造成的损失相对较小，根据当事人请求，本院予以适当减少违约金为代偿款的10%，即237792.49元。戴某作为康某配偶在《委托担保合同》、《互联网小额贷款合同》中签名，表明其配偶身份，依据《中华人民共和国民法典》的相关规定，其应作为夫妻共同生活期间的债务承担共同还款责任，本院对戴某没有实际用款的抗辩意见不予采纳。根据《最高额保证反担保合同》约定，百川商贸公司、陈某、宫某、刘某、陆某、代某、赵某应对上述债务承担连带还款责任。对百川商贸公司辩称的“保证期间已超过”的抗辩，《最高额保证反担保合同》第四条对反担保保证期间约定为“本合同项下的反担保保证期间，按债权人为融资人办理的单笔融资业务分别计算，即自单笔融资业务的办理之日起，至主合同约定的甲方保证期间届满后两年”，故本院对该抗辩理由依法不予支持。综上，依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百八十四条、第五百八十五条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百八十九条、第六百九十条、第六百九十四条第二款、第七百条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告康某、戴某于本判决生效之日起十日内向原告内蒙古惠商融资担保有限公司偿还贷款本金2377924.86元，并支违约金237792.49元，合计2615717.35元；   二、被告蒙城县百川商贸有限公司、陈某、宫某、刘某、陆某、代某、赵某对上述还款义务承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案案件受理费29628元，由被告康某、戴某、蒙城县百川商贸有限公司、陈某、宫某、刘某、陆某、代某、赵某连带负担27159元，由原告内蒙古惠商融资担保有限公司负担2469元；保全费5000元，由被告康某、戴某、蒙城县百川商贸有限公司、陈某、宫某、刘某、陆某、代某、赵某连带负担。   如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   权利人应于本判决确定的履行期限届满后二年内，持本判决书向本院书面申请执行，逾期则不予受理。   审判长 万道伟   人民陪审员 霍树明   人民陪审员 张其爱      二〇二一年五月八日   书记员 王姣姣   附相关法条：   《中华人民共和国民法典》   第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。   依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。   第五百八十四条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。   第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。   第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第六百八十九条保证人可以要求债务人提供反担保。   第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。   最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。   第六百九十四条第二款连带责任保证的债权人在保证期间届满前请求保证人承担保证责任的，从债权人请求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证债务的诉讼时效。   第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。   第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。