青海省大通回族土族自治县人民法院   民事判决书   （2021）青0121民初1130号   原告：大通中银富登村镇银行有限责任公司，统一社会信用代码：xxx，住所地：青海省西宁市大通县桥头镇红河路**-x-xx。   法定代表人：张浩东，该银行董事长。   委托诉讼代理人：马军，该公司职员。   委托诉讼代理人：张潜，该公司职员。   被告：丁平月，公民身份号码×××，女，1972年5月8日出生，汉族，青海省同仁县隆务镇居民，现住西宁市城中区建材巷国际村公寓，现住西宁市。   被告：桑杰本，公民身份号码×××，男，1966年11月26日出生，土族，青海省同仁县隆务镇吴屯下庄村村民，青海省同仁县村民，现住西宁市。   委托诉讼代理人：关却闹日，公民身份号码×××，男，1990年5月3日出生，土族，青海省同仁县隆务镇吴屯下庄村村民，住该村。   被告：羊毛措，公民身份号码×××，女，1963年1月15日出生，土族，青海省同仁县隆务镇吴屯下庄村村民，现住西宁经济技术开发区民和路。   委托诉讼代理人：关却闹日，公民身份号码×××，男，1990年5月3日出生，土族，青海省同仁县隆务镇吴屯下庄村村民，住该村。   原告大通中银富登村镇银行有限责任公司与被告丁平月、桑杰本、羊毛措借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马军、被告桑杰本、羊毛措的委托诉讼代理人关却闹日到庭参加诉讼，被告丁平月在线，本院在互联网法庭进行审理。本案现已审理终结。   原告大通中银富登村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告丁平月偿还贷款本金1500000.00元、利息63750.00元、复利2325.04元（本金、利息、复利计至2021年2月18日），共计1566075.04元（大写壹佰伍拾陆万陆仟零柒拾伍元零肆分），并从2021年2月19日开始按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利（计至全部欠款还清之日）。2.判令被告桑杰本、被告羊毛措对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。3.判令丁平月以其位于××区（他项权证号：青（2018）西宁市不动产证明第0041561号）的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4.判令被告桑杰本以其唐卡（名称释迦摩尼平生，编码：F-0002-1、F0002-2，规格：93*74，质物清单编号：2020S1601014620141-3-1）提供质押担保，原告对上述财产依法行使质押权并优先受偿。5.判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。   事实与理由：2020年3月16日，原告与被告丁平月签订了《综合授信合同》（编号2020S1601014620141），约定原告向被告丁平月授予授信额度150万元人民币，授信期间60个月。同日，原告与被告桑杰本、被告羊毛措签订了《最高额保证合同》（合同编号：2020S1601014620141-1），约定被告桑杰本、被告羊毛措对上述综合授信合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任.原告与被告丁平月签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2020S1601014620141-2），约定丁平月以其位于××区（他项权证号：青（2018）西宁市不动产证明第0041561号）的房地产履行抵押担保责任，原告对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿；同时，原告与被告桑杰本签订了《最高额质押合同》合同编号：2020S1601014620141-3），约定被告桑杰本以其唐卡（名称释迦摩尼平生，编码：F-0002-1、F0002-2，规格：93*74，质物清单编号：2020S1601014620141-3-1）提供质押担保，原告对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。2020年3月16日，原告与被告丁平月签订了《借款合同》（编号：2020C1601014620141）明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同），约定原告向被告丁平月发放贷款1500000元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率8.5%，贷款期限为2020年3月16日至2021年3月15日，还款方式为按月付息、到期一次性还本。上述合同签订后，原告于2020年3月18日如约发放贷款。被告在2020年4月20日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告多次催收但被告未能偿还。按照《借款合同》第6.2条约定、6.3条约定：借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款，截至起诉日被告仍未偿还，借款人发生本合同下的违约事件时，大通中银富登村镇银行有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告丁平月未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告桑杰本、被告羊毛错应履行保证责任；被告丁平月以其位于××区（他项权证号：青（2018）西宁市不动产证明第0041561号）的房地产履行抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。被告桑杰本以其唐卡（名称释迦摩尼平生，编码：F-0002-1、F0002-2，规格：93*74，质物清单编号：2020S1601014620141-3-1）提供质押担保，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。   被告丁平月辩称，原告诉状中的本金、利息及复利都正确，我没有意见，我们会尽快偿还，我愿意位于××区（他项权证号：青（2018）西宁市不动产证明第0041561号）的房地产履行抵押担保责任。   被告桑杰本辩称，原告诉状中的借款本金、复利、利息均正确。桑杰本也愿意以其唐卡（名称释迦摩尼平生，编码：F-0002-1、F0002-2，规格：93*74，质物清单编号：2020S1601014620141-3-1）提供质押担保责任及连带保证责任。   被告羊毛措辩称，我与被告桑杰本的答辩意见一致。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的《个人借款合同》《综合授信合同》《借款借据》《最高额抵押合同》《最高额质押合同》《最高额保证合同》《送达地址确认函》的真实性及关联性被告无异议，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2020年3月16日，原告与被告丁平月签订了《个人借款合同》，约定原告向被告丁平月发放贷款1500000元，贷款期限为12个月（2020年3月16日至2021年3月15日），合同年利率为8.5%，还款方式为安频率付息、到期一次还本。其他事项约定：借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或者其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款；借款人使用贷款的用途不符合合同约定或者法律法规、信贷政策或者金融监管机构要求的，应立即偿还上述违约使用的贷款本息，并就该部分贷款资金按照合同利率的2倍按日计收违约使用期间的利息；贷款被违约使用又发生逾期的，适用挪用贷款罚息利率计付罚息。同日，原告与被告丁平月签订《综合授信合同》（编号2020S1601014620141），约定原告向被告丁平月授予授信额度1500000元人民币，授信额度有效期为2020年3月16日至2025年3月15日。授信用途为满足受信任依法合规且正常的生产、经营、生活需要。   大通国开村镇银行有限责任公司于个人借款合同签订当日与原告与被告桑与被告丁平月签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2020S1601014620141-2），约定丁平月以其位于××区（他项权证号：青（2018）西宁市不动产证明第0041561号）的房屋提供抵押担保，对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿；同时，原告与被告桑杰本签订了《最高额质押合同》合同编号：2020S1601014620141-3），约定被告桑杰本以其唐卡（名称释迦摩尼平生，编码：F-0002-1、F0002-2，规格：93*74，质物清单编号：2020S1601014620141-3-1）提供质押担保，对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担质押担保责任，原告就该财产优先受偿。同日，原告与被告桑杰本、羊毛措签订了《最高额保证合同》（合同编号：2020S1601014620141-1），约定被告桑杰本、羊毛措对上述综合授信合同下的原告全部债权向中银富登提供连带责任保证担保，担保范围为本合同下被担保债权为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金人民币1500000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。原告自认2020年7月20日之前的利息被告已结清。   上述合同签订后，大通中银富登村镇银行有限责任公司于2020年3月16日如约发放贷款1500000元。   被告在2021年3月16日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。   本院认为，原告大通中银富登村镇银行有限责任公司与被告丁平月签订的《借款合同》《综合授信合同》《最高额抵押合同》，原告大通中银富登村镇银行有限责任公司与被告桑杰本、羊毛措签订的《最高额保证合同》、原告大通中银富登村镇银行有限责任公司与被告桑杰本《最高额质押合同》是双方真实的意思表示，不违反法律规定，上述合同合法有效，双方均应按约履行。被告丁平月未按照约定履行偿还借款义务，原告有权要求被告丁平月按照合同约定承担违约责任。被告对所欠原告借款本金1500000元无异议，因此，对原告要求支付借款本金的诉讼请求予以支持；原告主张的利息、罚息、复利也应偿还。关于罚息、复利的问题原告要求按照合同年利率即8.5%的1.5倍计收，对此被告无异议，本院予以支持。被告丁平月的抵押担保已办理抵押登记，抵押权成立，原告在其抵押担保的范围内享有优先受偿权。被告桑杰本、羊毛措与原告在《最高额保证合同》中约定，为被告丁平月的借款承担连带责任保证。根据双方的约定，被告桑杰本、羊毛措应承担上述担保责任。原告与被告桑杰本签订《最高额质押合同》,约定以其所有的唐卡（释迦摩尼平生，编码：F-0002-1、F0002-2，规格：93*74）为本案借款提供质押担保,在签订该质押合同后,被告桑杰本将该唐卡交付原告大通中银富登村镇银行有限责任公司，故质权设立。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百二十五条、第四百二十九条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百八十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：   一、被告丁平月于本判决生效之日起三十日内偿还原告大通中银富登村镇银行有限责任公司本金1500000元、利息63750元、复利2325.04元及罚息（罚息的计算标准为：以1500000元为计算基数，从2021年3月16日起，按照年利率12.75%计算至付清之日止）；   二、被告羊毛措、桑杰本对上述债务承担连带保证清偿责任，并在承担保证责任后有权向被告丁平月追偿；   三、原告大通中银富登村镇银行有限责任公司对被告丁平月所有的抵押物位于西宁市××区的房地产（房产证号：宁房权证城中区第**，他项权证号：青（2018）西宁市不动产证明第0041561号）折价或拍卖、变卖等方式依法变价，在本判决第一项范围内对该房产所得变价的款项优先受偿；   四、原告大通中银富登村镇银行有限责任公司有权对被告桑杰本用于质押的唐卡（释迦摩尼平生，编码：F-0002-1、F0002-2，规格：93*74）折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，被告桑杰本在承担质押担保责任后,有权向被告丁平月追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费18894元，减半收取9447元，由被告丁平月、桑杰本、羊毛措负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审判员 李连梅      二〇二一年五月十八日   法官助理 郭延翠   书记员 李 琳   附相关法律条文：   《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   第四百二十五条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。   第四百二十九条质权自出质人交付质押财产时设立。   第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。   第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。   《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。   民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。   民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。   第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。   《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。