贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0402民初2235号原告：中国银行股份有限公司安顺分行，统一社会信用代码：915204006225210461。营业场所：贵州省安顺市西秀区塔山西路1号。负责人：冉爱民。委托诉讼代理人：胡玉兰、赵室丽，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：金秋时，女，1992年10月5日生，汉族，住贵州省贵阳市小河区。委托诉讼代理人：肖坤、李松，贵州宜源律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：贵州安顺家喻房地产开发有限公司，统一社会信用代码：91520402670703530Q。住所：贵州省安顺市西秀区新安街道北航路与西一号路交叉口北侧家喻五洲（F2-2-9地块）西班牙A区12幢三楼，法定代表人：胡家玉，系公司执行董事。委托诉讼代理人：王亚君，女，1975年3月2日生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。代理权限：特别授权。原告中国银行股份有限公司安顺分行诉被告金秋时、贵州安顺家喻房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司安顺分行委托诉讼代理人赵室丽、被告金秋时的委托诉讼代理人李松，被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司委托诉讼代理人王亚君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告金秋时签订的《个人一手住房贷款合同》；2、判令被告金秋时归立即偿还原告贷款余款本金人民币564146.52元及相应利息（①截止到2021年1月13日的利息：7456.55元、罚息：135.93元，合计：7592.48元；②2021年1月13日之后的罚息以564146.52为基数按照年利率7.86%计算至该笔借款清偿完毕之日为止）；3、判令被告金秋时承担本案原告的律师代理费（按被告归还的借款本息、罚息金额的7%计算）；4、判令被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司对第二项、第三项请求中被告金秋时尚欠的贷款本金、利息、罚息、律师代理费承担连带保证责任；5、判令原告对被告金秋时所有的位于西秀区的房屋及其土地在诉讼请求第二、三项债权范围内就抵押财产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；6、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2019年5月21日，被告金秋时与原告中国银行股份有限公司安顺分行（以下简称中国银行）签订编号为2019年01字第0193号《个人一手住房贷款合同》（以下简称贷款合同）一份。合同约定，原告向被告提供个人购置住房贷款，用于购买贵州安顺家喻房地产开发有限公司开发的位于安顺市西秀区地块）家喻五洲香颂里6号地3幢1单元2层2号房屋，被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司对此贷款提供全程担保。合同约定：金秋时贷款金额人民币580000元整，贷款期限300个月，贷款利率为浮动利率，参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率的基础上上浮10%，用于购买上述房屋。还款方式按月等额本息还款。还款户名：金秋时，账号：13×××54。贷款受托支付到贵州安顺家喻房地产开发有限公司的132056193319账户。合同同时约定：1.金秋时未归还本息需支付罚息的计算方法；2.约定了当被告金秋时不履行还款义务时，原告追回贷款本息产生的律师代理费、诉讼费等费用由被告金秋时承担。同时，被告金秋时用该房屋为该笔贷款提供抵押担保，于2019年6月24日办理了抵押权预告登记。贷款合同签订后，原告于2019年5月24日将贷款人民币580000元划入被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司的账号。截止2021年1月13日，被告金秋时已偿还贷款16期。因被告金秋时已出现多期未还款现象，经原告工作人员多次催收，均未还款。被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司也未履行连带担保责任。为使原告能及时追回余款，维护原告合法权益，根据贷款合同约定，原告向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告金秋时辩称，1、同意解除贷款合同；2、被告金秋时对原告主张金额无异议，但是现在无偿还能力，请求法院依法判决处置抵押物偿还欠款；3、对原告主张的律师费，因原告未提交证据证实该笔费用已实际产生，故请求法院驳回原告该项诉请；4、对原告主张的第五项诉讼请求无异议。被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司辩称，对原告主张的第一、二、三项诉讼请求无意见。对原告主张的第四项诉讼请求，因被告金秋时一直拒绝配合我公司办理不动产权登记及抵押登记手续，希望法院依法判决由被告金秋时承担还款责任。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年4月16日，被告金秋时与贵州安顺家喻房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，约定金秋时购买贵州安顺家喻房地产开发有限公司开发的位于安顺市西秀区地块）家喻五洲香颂里6号地3幢1单元2层2号房屋一套。2019年5月21日，原告作为贷款人，金秋时作为借款人，贵州安顺家喻房地产开发有限公司作为保证人，签订了编号为2019年01字第0193号《个人一手住房贷款合同》，同时约定：金秋时作为借款人向原告借款580000元，借款期限为300个月；贷款利率采取浮动利率，浮动周期为6个月；还款方式为按月等额本息还款；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。在合同附件1：第五条担保信息约定，由金秋时提供上述所购买的房屋作贷款抵押担保。由贵州安顺家喻房地产开发有限公司为金秋时的上述贷款提供全程担保。合同附件2：个人一手住房贷款合同通用条款第三条约定：借款人违约事件及处理1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（1）向贷款人提供虚假资料、文件、信息或隐瞒家庭住房实有套数等重要事实、资料、文件、信息，可能或已经造成损失；（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（3）全部、部分中止或终止受理借款人在其他合同项下的业务申请；对于尚未发放的贷款，全部、部分中止或终止发放；（4）宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；（7）有权从借款人在贷款人及中国银行股份有限公司其他机构处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息，账户中的未到期款项视为提前到期。账户币种与贷款币种不同的，按扣收时贷款人适用的结售汇牌价汇率折算；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（9）行使其他担保物权；（10）要求保证人承担保证责任......。第四条为开发商保证：若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则1、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。2、本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年：若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。合同签订后，原告于2019年5月24日依约发放贷款580000元，借款借据上载明该笔借款的月利率为4.4916‰。原、被告于2019年6月24日办理了金秋时购买的位于安顺市西秀区地块）家喻五洲香颂里6号地3幢1单元2层2号房屋的抵押权预告登记。原告向被告发放借款后，被告金秋时多次逾期还款。截至2021年4月22日，金秋时尚欠原告借款本金共计558130.6元，该笔借款的现执行年利率为5.24%。同时查明，金秋时购买的位于安顺市西秀区地块）家喻五洲香颂里6号地3幢1单元2层2号房屋一套至今未办理不动产权证及抵押登记。上述事实，有原、被告陈述，原告的营业执照、负责人任职证明及负责人身份证复印件；被告身份证、企业信用信息查询复印件，个人一手住房贷款合同及借款借据复印件，中国银行贷款放款凭证复印件，被告金秋时贷款已还明细清单复印件、被告金秋时账户查询剩余还款计划复印件，安顺商品房预售合同备案登记表复印件等证据材料在卷佐证，并经庭审质证，足以采信。本院认为，原、被告签订《个人一手住房贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，合法、有效，双方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。合同订立后，原告依约向金秋时发放贷款，金秋时应按约定履行支付利息和偿还本金的义务。被告金秋时自发放贷款后多次逾期还款，其行为已构成违约。截至2021年4月22日，金秋时尚欠原告借款本金558130.6元。现原告要求解除与被告签订的《个人一手住房贷款合同》，由被告偿还借款本金，并按逾期罚息利率支付利息的请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告关于诉请要求对被告金秋时位于安顺市西秀区地块）家喻五洲香颂里6号地3幢1单元2层2号房屋享有优先受偿权的问题，根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条：“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”和第三百九十五条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……”本案案涉房屋仅办理了抵押权预告登记，尚未办理抵押权登记，原告仅享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押登记的请求权，并不是现实的抵押权，因此针对原告该诉请，本院不予支持。对于原告要求判令贵州安顺家喻房地产开发有限公司对金秋时尚欠的贷款本金、利息、罚息、律师代理费承担连带保证责任的诉讼请求；贵州安顺家喻房地产开发有限公司作为连带责任保证人在上述《个人购房借款/担保合同》中签字担保，贵州安顺家喻房地产开发有限公司承担的保证责任范围为全程担保，且现在该房屋尚未办理不动产权证及抵押登记，故对原告要求被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告诉请判决金秋时赔偿原告为实现上述债权的律师费，因原告与其代理人签订的《委托代理合同》中约定律师费尚未实际产生，故对该项诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款、第五百六十六条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十一条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司安顺分行与被告金秋时签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2019年01字第0193号）；二、由被告金秋时在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司安顺分行借款本金558130.6元及利息（利息以558130.6元为基数，自2021年4月23日起按年罚息利率7.86%计付至该款清偿之日止）；三、由被告贵州安顺家喻房地产开发有限公司对被告金秋时所欠原告中国银行股份有限公司安顺分行的上述债务承担连带保证责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币9518元，减半收取4759元，由被告金秋时、贵州安顺家喻房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审判员  宗星二〇二一年五月二十六日法官助理黄娅书记员洪浩然