广东省广州市白云区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）粤0111民初8496号 原告：中国农业银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区机场路春暖花园K座。 负责人：崔志海。 委托诉讼代理人：杨姗姗、李海萍，广东拓孚创展律师事务所律师、实习人员。 被告：朱启锋，男，1986年9月24日出生，汉族，身份证住址广东省清远市清城区， 原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行诉被告朱启锋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日前收到原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行提交的诉讼材料，登记为（2021）粤0111民诉前调1386号，后于2021年3月25日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人杨姗姗到庭参加了诉讼，被告朱启锋经本院传票传唤，逾期无到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿欠款本金232418.79元、利息、逾期还款违约金、分期手续费【利息按日利率万分之五计算，手续费按每个月750元计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年12月23日，利息为250.63元、分期手续费为745.69元、逾期还款违约金为268.94元；自2020年12月24日起，利息、逾期还款违约金按前述标准计至实际清偿之日止；分期手续费计至60期满止】；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2020年4月8日，被告向原告申请“乐分易”分期业务，申请分期本金为250000元，分期付款期数60期。原告于2020年4月8日按约定发放了250000元，而被告长期无法按期偿还贷款本息。为维护原告的合法权益，特诉请法院判如所请。 被告朱启锋无答辩。 本院经审理认定事实如下：2020年4月8日，被告向原告提交《中国农业银行金穗信用卡申请表》，该申请表背面所附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明：透支金额从银行记账日起计息，利息从乙方（被告）信用卡账户中扣收，乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率；甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收；乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金；等。 同日，被告向原告提交《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》办理“乐分易”分期业务，申请“乐分易”分期金额250000元，分期期数为60期。根据该申请表背面所附业务条款及细则载明：申请人分期成功办理后，不论申请人是否实际使用分期本金，均须按乐分易信用卡对账单所显示的应还款额按月偿还乐分易业务分期本金并支付分期手续费。每期应还分期本金及应付分期手续费计入当期账户最低还款额，申请人须在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的全部“本期应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则,申请人应按信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用（第三条）。申请人出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中的任何一项违约事件时，银行有权终止本协议，提前收回分期本金或调整、取消分期额度；若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的的利息、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，有权直接从申请人在银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外（第六条）；等。 上述合同签订后，原告于2020年4月8日向被告指定的账户汇入款项250000元。《业务凭证》载明：转入卡卡号62×××79，乐分易分期总本金250000元，分期总手续费45000元，期数60期，交易日期2020年4月8日，首期应还本金4167元，首期应还手续费750元。 根据交易流水显示被告从2020年9月开始逾期未足额偿还。在原告提交的基本资料中显示截止至2020年12月23日，被告尚欠借款本金232418.79元、利息250.63元、其他费用745.69元、滞纳金（违约金）268.94元。 原告表示上述其他费用即为手续费，60期手续费起止时间为从2020年4月8日至2025年4月7日。 被告在本案诉前联调时到本院陈述，该笔25万元是中介安排其去办理的贷款，其按照原告员工的要求在贷款申请的资料上签名，其确认收到有25万元的信用卡，其就将该卡交给了中介。其对于原告主张的本金、利息、手续费及违约金金额都没异议，但原告直接划扣了其的其他账户的款项。被告就此提交了《房产代持合同》及补充协议。原告的质证为：关联性有异议，被告作为完全行为能力人应当清楚签字后的法律后果，且原告对补充协议不清楚。 另查，本案在诉前联调时，本院于2021年2月26日向被告送达本案的起诉状副本等诉讼材料。 以上事实，有《中国农业银行金穗信用卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》、《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》、业务凭证、交易流水、基本资料、《房产代持合同》及补充协议及当事人陈述等证据证实。 本院认为：被告向原告提交《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》属其真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，被告均应恪守履行。 原告在《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》提交后，通过审批同意被告办理信用卡“乐分易”业务并向其发放了信用卡额度贷款250000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。被告逾期还款的行为构成违约，原告要求提前收回贷记卡分期资金具有合同及法律依据，本院予以支持。原告要求被告提前偿还借款本金及其他费用相当于要求解除合同，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本院于2021年2月26日向被告送达起诉状副本等诉讼材料，即2021年2月26日为解除合同通知送达之日，也即信用卡分期额度到期之日。合同解除后，被告应归还尚欠原告的全部借款本金232418.79元、手续费、利息及违约金。截止2020年12月23日的分期手续费745.69元，2020年12月24日起分期手续费按《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计付至实际清偿之日止，以计算至2025年4月当期为限。合同解除前的利息、违约金按《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计付；合同解除后，利息则应当以尚欠信用卡分期贷款本金232418.79元为基数，按照《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算至实际清偿之日止（利息不再计收复利）。违约金则根据公平合理原则，酌定以尚欠信用卡贷款本金232418.79元为基数，按照年利率6%的标准计算至实际清偿之日止。 被告经本院传票传唤，逾期无到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、于本判决生效之日起五日内，被告朱启锋向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行支付借款本金232418.79元、分期手续费（截至2020年12月23日的分期手续费745.69元，从2020年12月24日起分期手续费按《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计付至实际清偿之日止，以计算至2025年4月当期为限）； 二、于本判决生效之日起五日内，被告朱启锋向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行支付利息、违约金（截止至2021年2月26日前的利息、违约金，按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算；从2021年2月27日起，利息以232418.79元为基数，按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算至上述款项实际清偿之日止（利息不再计收复利），违约金以232418.79元为基数，按照年利率6%的标准计算至上述款项实际清偿之日止）； 三、驳回中国农业银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2402.6元（原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行已缴纳），由被告朱启锋负担并于本民事判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行迳付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，其不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本项内容在本判决生效后即视为执行通知，违反本项通知的，人民法院在权利人申请执行立案或移送执行后，可立即采取强制执行措施，包括但不限于依法对相关义务当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  易细姣 二〇二一年五月八日 书记员  陈晓敏