贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初12621号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行，营业场所贵州省贵阳市花溪区清溪路128号。负责人：李**。委托诉讼代理人：袁贵芳，贵州大谋律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：甄俊，贵州大谋律师事务所律师，一般代理。被告：邱佳凤，女，1995年5月13日出生，汉族，住贵州省遵义县。被告：贵阳金盛汽车销售服务有限公司，住所地贵州省贵阳市花溪区孟关乡汽车超市A区4层29号。法定代表人：陈昌军。原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行（以下简称工行花溪支行）与被告邱佳凤、贵阳金盛汽车销售服务有限公司（以下简称金盛公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年9月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年1月15日公开开庭进行了审理。原告工行花溪支行委托诉讼代理人甄俊、被告邱佳凤均到庭参加诉讼，被告金盛公司经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行花溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邱佳凤偿还原告信用卡汽车专项分期款本金241469.62元、利息9907.65元、违约金3340.85元（利息、违约金暂计算至2020年9月17日，之后的利息、违约金按双方合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）的规定计算至全部款项清偿之日止）；2.判令被告邱佳凤赔偿原告因实现债权而支付的律师费1800元；3.判令原告对被告邱佳凤提供的大众牌汽车（车辆识别代号／车架号：ＬＦＶ3Ａ23ＨＯ.Ｊ3773549，车牌号：贵Ｃ×××××）抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第1、2项范围内享有优先受偿权；4.判令被告贵阳金盛汽车销售服务有限公司对被告邱佳凤的上述第1、2项债务承担连带清偿责任；5.案件受理费、保全费、公告费由二被告负担。事实和理由：被告邱佳凤为购买车辆与原告签订了《信用卡汽车专项分期付款合同》，合同第一条约定被告通过申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为242300元；合同第五条、第六条对分期期数、首期偿还金额、每期还款金额、分期付款手续费以及还款日期进行了约定；抵押合同约定将涉案车辆作为抵押物，被告金盛公司对该笔透支款提供连带责任保证担保及保证金质押担保。合同履行过程中，被告未按期向原告偿还贷款，原告多次向被告催收未果，故诉至法院。被告邱佳凤辩称：1.我就在4S店签过合同，其余所有的手续都是4S店办理的，我不清楚欠款的事情，4S店让我到工商银行办过卡，欠款我也在还，不清楚为什么会有这么多的欠款；2.我的车卖给朋友了，卖得76800元，这一笔钱还给遵义的一个4S店，当时我的车也是在这个店买的，我以为还的是案涉的这一笔车款，该店给了我一张办理的工行卡，我卖车的钱是直接还在这张卡上的；3.分期付款合同上的字不是我签的，手印也不是我按的，没有得到该信用卡，对贷款的金额和逾期金额都我不清楚。被告金盛公司未答辩。本院经审理查明事实如下：一、分期付款合同签订情况。2019年1月2日，被告邱佳凤（分期付款申请人、借款人、抵押人）与原告工行花溪支行（贷款人）、被告金盛公司（保证人）签订《信用卡汽车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》，该合同主要约定：1、分期付款申请人向汽车销售商金盛公司购买汽车（具体品牌型号：大众CC），车辆总价为305800元，分期付款申请人自行支付首期款63500元，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申办的汽车专项分期付款业务以信用卡透支方式支付242300元购车款；2、分期付款申请人授权分期款项发放人在分期付款申请人使用用于汽车专项分期业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商金盛公司。3、分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。共分36期还款，每期透支款项从透支次月起于每月25日前偿还。汽车专项分期每期扣款金额入账后，计息规则以及违约金等费用计收规则与普通消费相同。分期付款申请人应按分期36期的方式及9.8%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费23745.4元，根据分期付款凭证显示，首期手续费680.4元，以后每一期手续费659元。4、如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。分期付款申请人承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；5、若分期付款申请人未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户。6、全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金、分期款项发放人实现债权的费用和分期付款申请人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证人为分期付款申请人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年；分期款项发放人依约要求分期付款申请人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起三年。7、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，为本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。二、抵押情况。原告工行花溪支行与被告邱佳凤签订的上述《信用卡汽车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》中对抵押进行了约定，主要内容为：1、被告邱佳凤自愿向原告工行花溪支行提供抵押担保；2、抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物；3、抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；4、原、被告双方于2019年2月27日对上述登记在被告邱佳凤名下的车辆（车牌号：贵Ｃ×××××，发动机号:Ａ35454，车架号：ＬＦＶ3Ａ23Ｈ0Ｊ3773540）办理了抵押登记，抵押权人为原告工行花溪支行。三、合同履行情况。1、合同签订后，原告工行花溪支行向被告邱佳凤发放了购车专项分期付款信用卡，被告邱佳凤在金盛公司刷该信用卡购车后，原告于2019年1月10日向指定的收款人金盛公司支付了购车款242300元。2、被告邱佳凤持卡透支后未按时足额还款，截至2020年9月17日，已还款5464.78元，已逾期本金241469.62元(含透支本金236837.22元、手续费4632.4元，2019年6月26日以后的分期手续费不再计收)，产生利息9907.65元、违约金3340.85元。四、其他事实。1.被告邱佳凤在庭审中否认分期付款合同中的字为其本人所签，否认手印为其本人所按，并申请对《信用卡汽车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》第21页中分期付款申请人、抵押人处：邱佳凤的签字及按印进行笔迹鉴定和指纹鉴定。但在庭后未按时提交书面鉴定申请，并表示不再申请鉴定。2.开庭审理后，为查明案件事实，本院于2021年3月23日组织各方进行了补充质证。（1）被告邱佳凤向本院提交了中国工商银行遵义播州区支行交易凭证、交易明细、一汽汽车金融结清证明（均为复印件），拟证明“我已经偿还了168000元，贷款是由我前男朋友肖羽和他的一个朋友办理，当时说的贷款240000多元，我前男友说给我首付了80000多元，让我每个月还4000多元，我也还了几期，后来有人给打电话要求我把款项全部还完，说还完就把车辆大本给我，我就还了剩余145500元，还了以后也没得到车辆大本，去4S店也说没有收我的款”；原告发表质证意见称“该组证据均为复印件，真实性无法核实，即使该证据真实也与本案无关，收款凭证记载的收款人为一汽汽车金融公司，结清证明载明的借款金额为168000元，与本案主张的金额并非同一法律关系，历史交易明细上载明的被告还款也是向一汽汽车金融有限公司支付，与本案不具有关联性，原告对该组证据不认可”。（2）双方还进行了如下陈述：原告称“从原告提供的银行流水看，被告邱佳凤偿还过5次，其中一次金额为5000元，其余支付宝偿还过1元两次，另外用财付通偿还过一次400元，一次62.78元”；被告邱佳凤称“我不知晓我有这张银行卡，这5000元是我前男友肖羽喊我借给他，让我帮他还的。这5000元也不是用我个人账户，是用的公司的账户偿还的，其他的几笔款项我不清楚”、“车辆我是得了，当时我前男友将车开走后，我报警他才还给我”、“肖羽已经涉嫌诈骗罪被播州区下面的派出所抓了，但与本案无关”。上述事实，有已经庭审质证的当事人陈述、原告营业执照、被告身份证、分期付款业务审批表、工银信用卡申请表（个人卡）、《信用卡汽车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》、车辆抵押登记证、分期付款凭证、欠款单、信用卡消费流水等证据及庭审笔录、质证笔录等在卷佐证，本院予以确认。本院认为，邱佳凤向工行花溪支行申领信用卡用于购车，并承诺遵守中国工商银行牡丹信用卡领用合约及章程的约定，工行花溪支行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系，故本案为信用卡纠纷。原告工行花溪支行与被告邱佳凤签订的《信用卡汽车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，各方应当严格遵守履行。邱佳凤通过信用卡取得透支资金后未能按照约定持续履行按期足额还本付息的义务，其行为已构成违约，现原告请求被告邱佳凤归还原告透支资金本金、利息并支付违约金，并要求保证人被告金盛公司承担连带清偿责任的请求，于法有据，本院予以支持，但2020年9月17日之后的透支利息和违约金合计计收应以年利率24%为限，合计未超出年利率24%部分，本院予以支持。合计超出年利率24%部分，本院不予支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告主张被告支付律师费，但未提供证据证明该律师费已实际产生，故本院不予支持。被告邱佳凤以其名下的车辆向原告提供抵押担保，在被告邱佳凤不能履行债务时，原告有权依照规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告邱佳凤虽不认可《信用卡汽车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》是其本人签订并提出笔迹和手印鉴定申请，但之后又表述不再申请鉴定，且其又未能提供充分证据证明其已经偿还本案贷款款项，亦未能提供其他证据证实该笔贷款并非其本人办理使用，因此产生的不利后果应当由其自行承担，故对其辩称本院不予采纳。另，对于被告邱佳凤提供的还款凭证等，与本案无关，若其合法权益因此受到损害，其可另案进行主张。被告金盛公司经本院合法传唤未到庭，视为其放弃有关答辩、举证质证等诉讼权利，产生的相应法律后果由其自行承担，不影响本院根据已查明的案件事实依法裁判。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邱佳凤于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行信用卡透支款241469.62元(含透支本金236837.22元、手续费4632.4元，2019年6月26日以后的分期手续费不再计收)，利息9907.65元、违约金3340.85元（利息、违约金暂计至2020年9月17日，2020年9月17日以后的利息、违约金以尚欠透支本金236837.22元为基数，按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》约定的标准计算，利息和违约金合计计收以年利率24%为限，计算至本金全部付清之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行对登记在被告邱佳凤名下的大众牌小型轿车（车牌号：贵Ｃ×××××，发动机号:Ａ35454，车架号：ＬＦＶ3Ａ23Ｈ0Ｊ3773540）被折价或者拍卖、变卖后所得价款，在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告贵阳金盛汽车销售服务有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告邱佳凤追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2574元（已减半收取），由被告邱佳凤、贵阳金盛汽车销售服务有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  段海军二〇二一年五月二十七日法官助理旷芬书记员余可