广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0109民初1174号 原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地南宁市园湖南路12-3号，统一社会信用代码91450103711424141Y。 法定代表人：林道军，该支行行长。 委托诉讼代理人：李金裕，广西君桂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄连英，广西君桂律师事务所律师。 被告：周小芳，女，1990年11月2日出生，壮族，住广西崇左市江州区。 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称建行园湖支行）与被告周小芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月30日立案受理后，依法适用简易程序于2021年4月26日公开开庭进行了审理。原告建行园湖支行的委托诉讼代理人李金裕到庭参加诉讼。被告周小芳经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行园湖支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告周小芳偿还原告贷款本金462575.60元、利息13425.00元及罚息327.89元（上述利息及罚息暂计算至2020年11月2日止，以后按借款合同约定另行计算至实际偿还时止）；2、判令被告周小芳赔偿原告一审律师代理费21934元；3、判令原告对被告周小芳位于南宁市邕宁区房产在抵押范围内，以折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告周小芳承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2016年10月28日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下称“借款合同”），借款合同约定：被告周小芳向原告贷款492000元整用于购买位于南宁市邕宁区房产，贷款期限自2016年10月28日起至2046年10月28日，贷款利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上上浮0％；贷款采用等额本息还款法，每月一期，每期还款日为28日。合同项下的贷款以其所购买的位于南宁市邕宁区房产做抵押担保。双方于2017年8月25日就抵押物办理了不动产抵押登记。借款合同签订后，原告于2016年10月28日将人民币492000元发放至被告周小芳指定的银行账户。然而，被告周小芳却未按照合同约定按期足额偿还借款本息，其逾期偿还借款本息的行为已经构成合同项下的违约情形。原告以本诉状作为通知，宣布借款合同项下借款本息全部提前到期。截至2020年11月2日被告尚欠原告贷款本金462575.60元、利息13425元及罚息327.89元。原告认为，被告周小芳未依借款合同第七条、第三十四条的约定按时还款，已构成借款合同第十六条第一款项下的违约情形。原告有权依借款合同第十七条项下的约定计收罚息，宣布贷款立即到期，提前收回贷款本息等并依据借款合同第二十一条要求被告承担律师费、诉讼费等费用。同时，双方将抵押物办理了抵押登记，原告有权依据《物权法》第179条、180条、187条的规定，对被告周小芳名下位于南宁市邕宁区房产在抵押范围内，以折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权。为维护其合法利益，原告向人民法院提起诉讼，请求法院判如所请。 原告建行园湖支行向本院提供的证据及主张证明的内容为：1.贷款申请表，拟证明被告向原告申请贷款492000元的事实。2.个人住房（商业用房）借款合同，拟证明原、被告之间存在金融借款合同关系，合同就各自权利义务进行了明确约定。3.不动产登记证明，拟证明双方根据借款合同就抵押物办理了抵押登记，原告已对抵押物享有优先受偿权。4.个人贷款支付凭证，拟证明原告已依约向被告发放贷款。5.个人贷款对账单，拟证明被告的还款情况及拖欠本息的数额。6.委托代理协议、收据及发票，拟证明原告为实现债权已经依据标准实际支付了律师代理费。 被告周小芳未作答辩也未向本院提交证据。 本案经庭审举证质证，本院审查后认为原告提供的证据均真实、合法、有效，与本案有关联，可以作为本案认定事实的根据。 本案争议焦点：一、原告与被告周小芳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下全部借款是否立即到期；二、原告要求被告偿还借款本金462575.60元及支付相应利息、罚息等有何事实根据和法律依据，利息、罚息如何计算；三、原告要求被告赔偿律师代理费有何事实根据和法律依据，律师代理费如何计算；四、原告要求对处置被告用于本案抵押的房屋所得价款优先受偿有何事实根据和法律依据。 本院根据上述确认的证据和当事人在庭审中的陈述，认定案件事实如下： 2016年10月9日，被告向原告申请个人住房贷款。2016年10月28日，原告与被告经协商签订编号为450605201-2012-20160684816的《个人住房（商业用房）借款合同》，借款合同主要约定：一、被告周小芳向原告贷款492000元整用于购买位于南宁市邕宁区房产，贷款期限自2016年10月28日起至2046年10月28日。二、贷款利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上上浮0％；贷款采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为2611.18元。三、合同项下的贷款以其所购买的位于南宁市邕宁区房产作抵押担保，抵押财产价值616009元。四、借款人违约情形:（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；（二）借款人未按合同约定用途使用贷款的；（三）借款人向贷款人提供虚假的、无效的或不完整的信息、文件或资料的；……（九）借款人违反本合同约定的其他义务。五、贷款人救济措施：出现上述任一违约的情形或可能危及贷款债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的借款；2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；4、向借款人收取违约金，具体约定见本合同第四十条；5、借款人未按合同约定用途使用贷款的，对借款人挪用的部分，自未按合同约定用途使用借款之日起至本息全部清偿之日止按本合同约定规则计算出的挪用罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；6、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处。……六、借款人与贷款人关于费用承担的约定为：对本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用）由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。七、凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，按以下第一种方式解决：向抵押物所在地人民法院起诉。等等。 借款合同签订后，原告于2016年10月28日将人民币492000元发放至被告周小芳指定的银行账户。双方于2020年5月21日就抵押物办理了不动产抵押登记，不动产权证为桂（2020）南宁市不动产权第××号，不动产登记证明为桂（2020）南宁市不动产证明第××号。 贷款发放后，被告周小芳已经陆续分期偿付了部分借款本息，但自2019年10月以来起，被告存在多期款项逾期违约的情形，案件起诉至本院后，被告也一直没有履行偿还所拖欠的多期借款本息。根据原告核算，截至2020年11月2日，被告周小芳尚欠原告建行园湖支行借款本金462575.60元、利息13425元及罚息327.89元。 2020年11月27日，原告与广西君桂律师事务所签订一份《委托代理协议》，主要约定乙方接受甲方委托指派李金裕律师、黄连英律师作为诉讼代理人具体办理甲方所委托的事务，并根据《广西壮族自治区律师服务收费标准》规定协商收取律师代理费21934元，等等。原告建行园湖支行提交了由税务部门开具的《广西增值税普通发票》，该发票记载应税名称为经纪代理服务、律师代理费，价税合计21934元。受委托的广西君桂律师事务所的李金裕律师、黄连英律师出庭进行了一审阶段的诉讼代理活动。 本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告周小芳经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，相应的不利法律后果应由其承担。 原告建行园湖支行、被告周小芳于2016年10月28日共同签订的编号为450605201-2012-20160684816的《个人住房（商业用房）借款合同》是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方应严格遵守和履行。 一、关于合同编号为450605201-2012-20160684816《个人住房（商业用房）借款合同》项下全部借款是否立即到期的问题。原告向被告周小芳发放借款后，被告自2019年10月以来起，被告存在多期款项逾期违约的情形，案件起诉至本院后，被告也一直没有履行偿还所拖欠的多期借款本息，已属根本性违约。根据合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权停止发放借款、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，等等。本院认为，原告基于被告周小芳此前的严重违约行为，有权宣布贷款立即到期，提前收回发放的借款，对原告要求本案《个人住房（商业用房）借款合同》项下全部贷款立即到期的主张，本院予以支持。 二、关于原告要求被告周小芳偿还借款本金462575.60元及支付相应借款利息、罚息有何事实和法律依据，借款利息、罚息如何计算的问题。原告已履行发放贷款义务，被告周小芳借款后未按合同约定偿还借款本金和支付借款利息，已构成严重违约，应根据合同约定和法律规定承担偿还本金以及支付借款利息的违约责任。根据原告核算，截至2020年11月2日，被告周小芳尚欠原告建行园湖支行借款本金462575.60元、利息13425元及罚息327.89元，被告未到庭提出异议，本院对此予以确认，除去已经结算至2020年11月2日所拖欠的利息和罚息，之后的借款利息、罚息仍应按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方法和利率计付至借款本息结清之日止。 三、关于原告要求被告赔偿律师代理费21934元的问题。因被告周小芳未按期偿付借款本息，原告向法院提起诉讼并委托广西君桂律师事务所代理本案，实际向该所支付了律师服务费21934元。该费用是原告为实现债权而发生的费用，且计付方式合法合理，原告有权依合同约定要求被告周小芳赔付。故对原告要求被告周小芳赔偿律师服务费21934元的诉讼请求，本院予以支持。 四、关于原告要求对处置被告周小芳用于抵押的房屋所得价款优先受偿的问题。原告与被告周小芳之间就本案用于抵押的房屋已经办理正式抵押登记手续，抵押已经生效，原告主张就处置被告周小芳的抵押房产所得价款在合同约定的担保范围内优先受偿，于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第（三）项、第（四）项、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告周小芳偿还原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行借款本金462575.60元。 二、被告周小芳支付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行借款利息（包含借款期利息、逾期罚息等，计算方式：暂计至2020年11月2日被告周小芳尚欠利息13425元及罚息327.89元；从2020年11月3日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方法和利率计付至借款本息结清之日止）。 三、被告周小芳赔付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行律师代理费损失21934元。 四、原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行有权对处置被告周小芳用于抵押担保的、登记在其名下的位于南宁市邕宁区房产（不动产权证号：桂（2020）南宁市不动产权第××号，不动产登记证明：桂（2020）南宁市不动产证明第××号）所得价款在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案的案件受理费4387元（按简易程序减半收取）、保全费3011元，共计7398元（原告已预交），由被告周小芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员  韦 利 二〇二一年五月二十八日 法官助理  黄儒法 书 记 员  蒋佳雨 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条第二款 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： (三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行; (四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的; 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行;已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。