文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0120民初1914号原告：重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行。住所：重庆市璧山区璧城街道璧铜路4号。统一社会信用代码91500227203904800E。负责人：张厚跃，该支行行长。委托诉讼代理人：钟聃，系该行职工。委托诉讼代理人：邓刁，系该行职工。被告：胡庆莉，女，1966年09月14日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行（以下简称农商行璧山支行）与被告胡庆莉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行璧山支行委托诉讼代理人钟聃到庭参加了诉讼，被告胡庆莉经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还借款本金130000元及产生的利息40767.86元和复利222.52元（本息合计172990.39元，利息计算至2020年8月21日止），以后利息按年利率10.6875%进行计算，复利按770.21元（2018年4月19日止欠息）为基数按年利率10.6875%进行计收，至本息结清为止；2.判令被告提供的位于重庆市璧山县XX街道XX路XX号X-X（XXX房地证XXXX字第XXXXX号）的抵押物进行司法处置后原告优先受偿；3.判令诉讼费及相关费用由被告承担。事实与理由：2016年4月27日，被告用其所有位于重庆市璧山县XX街道XX路XX号X-X（XXX房地证XXXX字第XXXXX号）作抵押，在原告借款150000元，执行年利率7.125%，按季结息分期还本，贷款到期为2018年4月19日到期，用于综合消费。贷款到期后，经原告多次催收，被告尚欠借款本金130000元和部分利息，至今未归还，为维护原告农商行璧山支行的合法权益，特提起诉讼。审理中，原告方因笔误当庭将第一项诉讼请求中的“复利222.52”补正为“2222.52元”，第一项诉讼请求中的“复利770.21元”因笔误更正为“7770.21元”。被告胡庆莉未作辩状。审理中，原告农商行璧山支行向法庭提交了以下证据：1、被告胡庆莉的身份证复印件及婚姻登记信息，拟证明借款人的主体适格。2、2016年4月18日个人贷款申请及资料，拟证明借款人向原告行申请贷款。3、2016年4月18日房屋抵押承诺书、房地产权证书复印件（证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号，权利人为胡庆莉），拟证明借款人用位于璧山区XX街道XX路XX号X-X的房屋进行抵押贷款。4、2016年4月20日《个人贷款合同》及房地产抵押清单，拟证明借款人与原告签订了借款合同，并约定还款方式、期限、利率、罚息、复利等。5、不动产登记证明（渝XXXX璧山区不动产证明第XXXXXXXXX号），拟证明借款人按照合同约定办理抵押登记。6、个人贷款支用申请书和借款借据（贷款日期2016年4月27日金额15万元，到期日为2018年4月19日，年利率7.125%），拟证明借款人向原告申请支用贷款，原告同意发放贷款。7、催收通知书、EMS邮寄回执、还款凭证，拟证明借款人贷款到期后，原告进行催收，还款凭证证明借款人还款部分贷款本息后尚欠贷款本息。审理中，原告农商行璧山支行方陈述，被告从2017年6月21日就开始欠付利息。原告第一项诉讼请求中利息40767.86元的组成，从2017年6月21日至2018年4月19日被告尚欠借款期限内的利息为7770.21元，2018年4月19日至2020年8月21日逾期利息32997.65元，合计为40767.86元。截止2020年8月21日欠付的复利金额为2222.52元，被告从2018年4月19日贷款到期之后，到2020年8月21日止被告都没有归还过任何本息。被告在2020年9月17日归还10000元，该1万元没有在32997.65元中进行扣减，原告认为该10000元可以在32997.65逾期利息中进行扣减，扣减后实际截止2020年8月21日所欠的逾期利息22997.65元。原告农商行璧山支行起诉时没有在诉讼请求金额中进行扣减。经审理查明，2016年4月18日，被告胡庆莉向原告农商行璧山支行提交《个人贷款申请及资料提供表》、《房屋抵押承诺书》，申请贷款150000元，用于房屋装修的个人消费。2016年4月20日，原告农商行璧山支行作为贷款人（甲方），被告胡庆莉作为借款人（乙方）和抵押人（丙方），签订《个人贷款合同》，编号为璧山支行2016年个贷字第2114020162000063号。约定甲方向乙方提供贷款金额150000元，贷款期限为24个月，即自2016年4月20日至2018年4月19日止；贷款利率为年利率7.125%，担保方式为抵押；按季结付利息，结息日为每季末月的20日；本金分期归还：于2017年4月19日归还贷款本金20000元，2018年4月19日归还贷款本金130000元；未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%，对不能按时支付利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。该借款合同中的《房地产抵押清单》载明：“抵押人胡庆莉。抵押权人重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行。抵押物名称房产。产权人胡庆莉。房地产处所璧山县XX街道XX路XX号X-X。房产证号XXX房地证XXXX字第XXXXX号。”该抵押房屋，于2016年4月20日在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局办理了不动产抵押登记，《不动产登记证明》号为渝（XXXX）璧山区不动产证明第XXXXXXXXX号。2016年4月25日，被告胡庆莉向原告农商行璧山支行出具《个人贷款支用申请书》，申请支用贷款150000元。2016年4月27日，原告农商行璧山支行向被告胡庆莉发放借款150000元，其借款借据载明“贷款金额150000元，贷款日期为2016年4月27日，到期日为2018年4月19日，年利率7.125%”。被告胡庆莉在借款期限内，从2017年6月21日就开始欠付利息，至2018年4月19日贷款期限届满，被告胡庆莉未归还借款本金130000元，欠付贷款期限内的利息为7770.21元。贷款期限届满后，2018年4月19日至2020年8月21日期间，被告胡庆莉借款本金130000元为归还，欠付逾期罚息32997.65元，截止2020年8月21日欠付的复利2222.52元。被告胡庆莉于2020年9月17日归还10000元后，至本案诉讼，未再向原告农商行璧山支行还本付息。本院认为，原、被告签订的贷款合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。原告农商行璧山支行向被告发放贷款150000元，该借款已于2018年4月19日到期，截止该到期日被告欠付借款期内利息7770.21元，未归还借款本金130000元的事实成立。该本金和利息至本案诉讼时仍未清偿，故，原告农商行璧山支行所诉被告胡庆莉偿还贷款本金130000元及支付贷款期限内利息7770.21元，本院予以支持。因涉案贷款到期后，对被告胡庆莉未归还的130000元借款本金的逾期利息即罚息，根据《个人贷款合同》的约定，从2018年4月19日起至付清之日止的逾期利息即罚息，应以尚欠借款本金为基数按年利率10.6875%（7.125%上浮50%）计付。对于复利，根据《个人贷款合同》约定，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。对原告农商行璧山支行请求支付复利的诉讼请求，本院予以支持。对原告农商行璧山支行所诉从2018年4月19日起至2020年8月21日期间以借款本金130000元计算的欠付罚息32997.65元金额中，应扣出被告胡庆莉于2020年9月17日归还的10000元款项后，余下的罚息22997.65元和2020年8月21日以后的逾期利息即罚息，本院予以支持。被告胡庆莉自愿用其位于重庆市璧山区XX街道XX路XX号X-X房屋（房产证号XXX房地证XXXX字第XXXXX号）为涉案借款提供抵押担保，并依法进行抵押登记，抵押权有效设立，故原告农商行璧山支行主张优先受偿权合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡庆莉于本判决生效后五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行清偿借款本金130000元及利息、复利（其中，借款期内的利息金额为7770.21元，2018年4月19日至2020年8月21日止的逾期利息即罚息扣除已还款10000元后余额为22997.65元；从2020年8月21日起至付清之日止的逾期利息，以本判项未归还借款本金余额为基数，按年利率10.6875%计付。截至2020年8月21日止的复利为2222.52元，从2020年8月21日起至付清之日止的复利，以借款期内的利息欠付余额为基数，按年利率9.7875%计付）。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行有权对被告胡庆莉名下位于重庆市璧山县XX街道XX路XX号X-X（房产证号XXX房地证XXXX字第XXXXX号）房屋的折价、拍卖、变卖所得价款就上述债务享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1879.91元，由被告胡庆莉负担（限被告于本判决生效后七日内向本院缴纳），原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行预交的1879.91元，本判决生效后退还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间届满后起算。审 判 员  罗 辑二〇二一年五月二十六日法官助理  黄常凤书 记 员  王田爽