济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0102民初3813号原告：广州市网商小额贷款有限责任公司，住所地广东省广州市,2110-2119，统一社会信用代码：91440104MA59CFM510。法定代表人：姚某某，总经理。委托诉讼代理人：刘某某，山东舜翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：马某某，山东舜翔律师事务所律师实习律师。被告：丰某某，女，1980年4月25日出生，汉族，住山东省青岛市，公民身份号码：。委托诉讼代理人：张某某（系丰某某丈夫），男，1980年7月8日出生，汉族，住山东省青岛市，公民身份号码：。被告：张某某，男，1980年7月8日出生，汉族，住山东省青岛市，公民身份号码：。原告广州市网商小额贷款有限责任公司（以下简称广州网商公司）与被告丰某某、张某某小额借款合同纠纷一案，本案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。广州网商公司的委托诉讼代理人刘某某、马某某，张某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。广州网商公司向本院提出诉讼请求：1、偿还借款本金231545.34元及利息（以231545.34元为基数，按年利率24%计算，自2020年11月15日起至实际给付之日止）；2、本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、保单费、公告费）由被告承担。事实与理由：2020年7月10日，丰某某向广州网商公司申请发放贷款30万元，双方签订了借款合同（由广州网商公司提供的贷款申请表、贷款条款、贷款核准确认书三部分组成），张某某作为共同还款人承担共同还款责任。广州网商公司发放全部贷款后，丰某某未按合同约定偿还借款。广州网商公司经多次催收，丰某某均拒绝支付，为维护合法权益，特诉至贵院，望判如所请。广州网商公司当庭变更诉讼请求为：1、偿还借款本金231545.34元，利息暂计14956元[自2020年11月15日起至2021年4月15日，以借款本金231545.34元为基数，按照起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算，共计14956元（15.4%/360×231545.34元×151天=14956元）；自2021年4月16日起至实际给付之日止的利息、违约金以借款本金231545.34元为基数，按照起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算]；2、本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、保单费750元）由被告承担。丰某某、张某某辩称，合同签订、贷款发放、逾期还款情况属实，我们不认可贷款核准确认书上的电子签名，对还款承诺书中的条款有异议，当时签的是空白的共同还款承诺书，签约时的代理人马某某是何公司代理人我们不知情；对于已还款项中扣除的信息服务费有异议，该扣除部分应抵扣所欠借款；保险责任险的费用我们不认可。同时，我们希望调解。此外，本案不应由贵院管辖，贷款核准确认书规定了管辖法院是合同签订地法院，我们不认可。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据双方当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定基本事实如下：2020年7月10日，丰某某与广州网商公司签订贷款核准确认书，申请贷款30万元，贷款期限24期，月利率2%，放款及还款账户均为622，还款方式为等额本息。广州网商公司在确认及签署栏处加盖合同专用章，丰某某在借款人处电子签名。贷款条款约定，贷款申请核准后，广州网商公司将贷款对应款项划至申请人在本合同中指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费、期限等要素计算利息和费用，贷款期限自放款日起算。申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率（上浮50%）加付自款项到期日起至申请人实际偿还之日止以实际天数计算的罚息。申请人未能完全适当履行其在本合同项下任何承诺、保证、义务或责任的即构成违约。申请人发生本合同项下违约时，广州网商公司有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，广州网商公司有权选择采取包括但不限于下述措施：（1）随时宣布本合同项下的全部或部分（由公司视情况决定）债务立即到期，要求申请人立即清偿；（2）每发生一项违约，要求申请人支付本合同项下借款金额的20%作为违约金；（3）每发生一项违约行为，将本合同项下的利率（手续费率）调整为同期适用的利率（手续费率）上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限），并立即执行；（5）要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、财产保全费及其他合理费用）等。2020年7月5日，广州网商公司与张某某签订《共同还款/连带担保承诺书》，约定张某某对借款人丰某某的全部债务，包括上述贷款本金、利息及相关费用（具体以广州网商公司提供的信息为准，包括但不限于手续费、违约金、实现债权的费用等）承担连带担保还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。广州网商公司提交的转账记录及未偿还本金明细表载明：2020年7月10日，广州网商公司将30万元借款发放至丰某某622账户。截至2020年11月15日，丰某某尚欠借款本金为231545.34元，丰某某已支付信息服务费共计3000元，贷款核准确认书中载明服务费为0元。本院认为，丰某某与广州网商公司签署的贷款核准确认书、贷款条款构成丰某某与广州网商公司的借款合同，是当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以认可，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。广州网商公司依约为丰某某发放了贷款，丰某某未按时足额还款，其行为已经构成违约。故广州网商公司要求支付截至2020年11月15日的借款本金231545.34元，理由正当，本院予以支持；广州网商公司要求支付自2020年11月15日起至实际给付之日止的逾期利息、罚息及违约金，合同约定利息为月利率2%，罚息为同期适用的利率上浮50%，违约金为借款金额的20%。因上述逾期利息、罚息及违约金总和数额明显过高，广州网商公司自动调整逾期利息、罚息及违约金（以借款本金231545.34元为基数）按以下方式计算：自2020年11月15日起至2021年4月15日，按照起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%标准计算，共计14956元（15.4%/360×231545.34元×151天=14956元），丰某某、张某某抗辩称不应支付服务费3000元，合同中亦约定无服务费，还款方式为等额本息，该笔费用应从利息中扣除，故丰某某实际应支付逾期利息共计11956元（14956元-3000元=11956元）；2021年4月16日起至实际给付之日止的逾期利息、罚息及违约金，按照起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%标准计算，合理合法，本院予以支持；广州网商要求张某某对上述债务承担连带清偿责任，有合同依据，符合法律规定，本院予以支持；广州网商公司要求的保单费750元，有保险公司出具的保函及增值税专用发票予以佐证，本院予以支持。丰某某、张某某抗辩称对本案管辖权有异议，其对合同的真实性无异议，合同中对于管辖权有约定，故对丰某某、张某某的抗辩，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告丰某某于本判决生效之日起十日内支付原告广州市网商小额贷款有限责任公司借款本金231545.34元；二、被告丰某某于本判决生效之日起十日内支付原告广州市网商小额贷款有限责任公司逾期利息11956元（以231545.34元为基数，自2020年11月15日起至2021年4月15日，按年利率15.4%计算）；三、被告丰某某于本判决生效之日起十日内支付原告广州市网商小额贷款有限责任公司逾期利息（以231545.34元为基数，自2021年4月16日起至实际给付之日止，按年利率15.4%计算）；四、被告丰某某于本判决生效之日起十日内支付原告广州市网商小额贷款有限责任公司保单费750元；五、被告张某某对上述一至四项债务承担连带清偿责任。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4774元，减半收取2387元，申请费1770元，由被告丰某某负担，被告张某某承担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员 罗 琳二〇二一年五月十二日书记员 柳华进