内蒙古自治区乌拉特前旗人民法院民事判决书（2021）内0823民初1427号原告：内蒙古蒙利源资产管理有限责任公司。法定代表人：孟某，董事长。委托诉讼代理人：宋某，1981年4月5出生。被告：唐某，现住内蒙古巴彦淖尔市。被告：王某，现住内蒙古巴彦淖尔市。被告：内蒙古大成房地产开发有限责任公司。法定代表人：张某，董事长。委托诉讼代理人：李某1，内蒙古律源律师事务所律师法律顾问。委托诉讼代理人：李某2，内蒙古律源律师事务所律师法律顾问。原告内蒙古蒙利源资产管理有限责任公司（以下简称蒙利源资产管理公司）诉被告唐某、王某、内蒙古大成房地产开发有限责任公司（以下简称大成房地产公司）债权转让合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告蒙利源资产管理公司的委托诉讼代理人宋某，被告大成房地产公司的委托诉讼代理人李某1、李某2到庭参加了诉讼，被告唐某、王某经本院传票传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蒙利源资产管理公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告唐某、王某共同偿还原告借款本金149499.86元及支付截至2020年8月31日积欠的利息28928.08元，并支付从2020年9月1日至借款实际给付之日的罚息及复利（罚息及复利按照中国人民银行基准利率水平上上浮10%，再上浮30%计算）。2.判令原告所有权依法折价或拍卖、变卖被告唐某、王某提供的抵押物即位于内蒙古巴彦淖尔市××旗房产并就所得价款优先受偿权。3.判令被告内蒙古大成房地产开发有限公司依法对上述借款本金、利息、罚息及复利承担连带清偿责任。4.本案案件受理费、保全费、公告费、律师费等费用全部由被告承担。事实和理由：2012年4月26日，中国工商银行股份有限公司乌拉特前旗支行（以下简称工商银行乌拉特前旗支行）与被告唐某、王某、大成房地产公司签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号为：内工银字巴市行前旗支行2012年0271号），合同约定：被告唐某、王某向工商银行乌拉特前旗支行借款本金23万元，借款期限15年，贷款利率执行浮动利率，即以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，并约定借款逾期的罚息利率为本合同执行利率水平上上浮30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，被告唐某、王某每月以等额本金还款法还本付息，为了保证此笔借款如期偿还，被告唐某、王某自愿将位于××旗房产抵押予工商银行乌拉特前旗支行。被告大成房地产公司自愿向贷款人提供连带责任保证。合同还约定，被告如逾期还款的，债权人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息即其他费用。工商银行乌拉特前旗支行向被告发放贷款后，贷款前期被告尚能按约还款，随后被告开始出现逾期，经工商银行乌拉特前旗支行多次催要仍不能按期还款。2020年12月16日，工商银行内蒙古自治区分行与原告签署《债权转让协议》，工商银行内蒙古自治区分行在（含相关下属支行）已将其对被告享有的主债权及担保合同项下的全部利益依法转让给了原告，并于2020年12月25日通过内蒙古法制报公告通知了债务人债权转让事宜，要求债务人直接向原告偿还借款本息，并经工商银行内蒙古自治区分行确认截止至2020年8月31日，被告尚欠借款本金149499.86元，利息28928.08元。现为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告大成房地产公司辩称：原告蒙利源公司与工商银行2020年12月31日签定《债权转让协议》，2020年12月25日原告中国工商银行内蒙古分行通过内蒙古法制报发布债务转让公告，通知了债务人债权转让事宜，该公司包括唐某等债务人，但并未通知被告大成房地产公司，原告与工商银行先公告后签订《债权转让协议》做法于理不合、于法无据，根据民法典规定，原告与工商银行债权转让未通知大成房地产公司（保证人），该转让对大成房地产公司不发生效力。保证人保证期间届满，诉讼时效已过。如果大成公司承担责任，在抵押担保责任范围外承担责任，请求驳回原告诉请。被告唐某、王某未到庭，未发表答辩意见。本院经审核认定事实如下：对原告提供的贷款申请人身份证、个人购房借款/担保合同、借款凭证，《债权转让协议》，中国工商银行股份有限公司内蒙古自治区分行与内蒙古蒙利源资产管理有限责任公司对闫建华等741笔个人不良贷款证券化受托资产债权转让通知暨债务催收联合公告，以上证据可以证明被告唐某、王某于2012年4月26日与工商银行乌拉特前旗支行签订《个人购房借款/担保合同》，工商银行乌拉特前旗支行向被告发放23万元贷款及被告唐某、王某将其自有的的位××旗房产对借款提供担保。借款期限15年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，并约定借款逾期的罚息利率为本合同执行利率水平上上浮30%。被告大成房地产公司对上述借款提供连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。且该笔债权于2020年12月25日中国工商银行股份有限公司内蒙古自治区分行与内蒙古蒙利源资产管理有限责任公司在内蒙古法制报刊登了《债权催收公告》，且于2020年12月31日转让于原告蒙利源资产管理公司的事实。本院认为，2012年4月26日被告唐某、王某与工商银行乌拉特前旗支行签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方当事人真实意思表示，故被告唐某、王某与工商银行乌拉特前旗支行形成了合法有效的借款合同关系，为了保证以上借款的履行，被告唐某、王某以自有房屋对以上借款承担抵押担保责任,并办理了抵押登记手续，故工商银行乌拉特前旗支行对二被告的抵押房产享有优先受偿的权利。2020年12月16日该笔借款转让于原告，原告合法取得该笔债权，同时取得该笔债权的优先受偿权。原告提供的《债权转让协议》中明确“截至基准日，债权本息合计178427.94元，其中本金149499.86元，利息余额28928.08元”，“基准日指2020年8月31日”故本院对于原告请求被告唐某、王某给付欠付借款本金149499.86元及截至2020年8月31日利息的28928.08元的请求予以支持。并支付从2020年9月1日至借款实际给付之日的利息（利息按照约定逾期罚息利率即以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%再上浮30%确定）。被告大成房地产公司对上述借款提供连带责任保证，依据《中华人民共和国担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”，故被告大成房地产公司对上述借款承担物的担保范围外的给付责任。对于被告大成房地产公司抗辩《债权转让协议》原告从未通知过被告，且本案存在已超过诉讼时效的情形，本院认为，工商银行于2020年12月25日在内蒙古法制报刊登债权催收公告，符合《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条关于“金额资产管理公司受让国有银行转让债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八条第一款规定的通知义务”的规定，该笔债权2012年4月26日签订，借款期限为15年，保证期间为为本合同项下贷款到期之日起两年，故被告以上的抗辩意见均不予采纳。对于原告请求的保全费、公告费、律师费因其未提供证据证实其主张，故该项请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告唐某、王某于判决生效之日起二十日内给付原告内蒙古蒙利源资产管理有限责任公司借款本金149499.86元及截至2020年8月31日积欠的利息28928.08元，并支付从2020年9月1日至借款实际给付之日的利息（利息按照约定逾期罚息利率即以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%再上浮30%确定）；二、原告有权以被告唐某、王某抵押的的位××旗房产予以折价、拍卖或者变卖所得价款对上述第1项诉讼请求及本案诉讼费优先受偿；三、被告内蒙古大成房地产开发有限责任公司对以上借款承担物的担保范围外的连带给付责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。四、驳回原告内蒙古蒙利源资产管理有限责任公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3868元，减半收取1934元，由被告唐某、王某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审判员 乔 睿二○二一年五月二十六日书记员 王嘉培注：本法律文书生效后，申请人在二年内未申请执行的，视为放弃执行。后附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得于与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。