广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1284民初1216号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行,住所地：四会市××××××××××××××××××××商铺首层、26-31号商铺二层。统一社会信用代码：914×××××××××××075J。负责人：邓伟卿，该支行行长。委托诉讼代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱秀媚，广东安达信律师事务所律师。被告：方建武，男，1986年2月13日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区××××××××××，公民身份号码：350××××××××××××852。被告：陈娟娟，女，1986年1月3日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区××××××××××××，公民身份号码：350××××××××××××220。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（以下简称“建行四会支行”）与被告方建武、陈娟娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行四会支行的委托诉讼代理人朱秀媚、被告方建武到庭参加了诉讼。被告陈娟娟经本院依法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告方建武、陈娟娟签订的合同编号为440101892-202×××××××002973号《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告方建武、陈娟娟立即归还原告借款本金243162.78元（含逾期本金2607.86元），逾期利息2286.61元，本金罚息10.52元，利息复利8.83元，结清金额为245468.74元（暂计至2020年12月17日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3.判令被告方建武、陈娟娟承担原告为实现本案债权而支付的律师费14018元；4.判令原告对被告方建武、陈娟娟提供的借款抵押物【四会市××××××××××××××××】的拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权；5.判令上述两被告承担本案的全部诉讼费用（包括诉讼费、财产保全费、公告费等）。（上述第2-3项金额合计为259486.74元）事实和理由：2015年7月22日，原告与被告方建武、陈娟娟签署合同编号为440101892-202×××××××002973号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告方建武向原告借款人民币295000元，用于购买位于四会市××××××××××××××××的房屋。借款期限自2017年2月14日起至2032年2月14曰，共15年。贷款利率采取浮动利率，年利率5.39%。同时，被告方建武、陈娟娟同意以上述房屋作为抵押物，担保该借款合同的履行。2016年12月16日，该抵押物办理了不动产抵押登记，证号：粤（2016)四会市不动产证明第0007273号。2017年2月14日，原告向被告方建武发放了约定的贷款。由于被告方建武、陈娟娟未依约按期履行还本付息，原告催收无果。根据合同第十六条第一款“借款人违约情形”第（一）项“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”的约定，被告的行为已构成违约，原告有权根据合同第十七条第一款第2项的规定，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并要求对抵押物行使抵押权。被告陈娟娟与被告方建武系夫妻关系，且该笔借款系其婚姻关系存续期间发生，被告陈娟娟也在抵押人一栏签字确认抵押的事实，证明其对借款知悉并同意；因此，原告要求被告陈娟娟与被告方建武共同清偿上述债务。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，己支出的律师费为14018元，根据上述合同的约定，该笔费用应由上述两被告承担。为了维护自身合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定诉诸法院，请法院依法判决。原告建行四会支行提交如下证据：1.原告的营业执照、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格；2.被告方建武、陈娟娟身份证、户口簿、结婚证，证明两被告的诉讼主体资格；3.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告方建武、陈娟娟向原告借款以及为借款提供抵押担保的事实；4.个人贷款支付凭证，证明原告已依约放款的事实；5.不动产登记证明，证明被告方建武、陈娟娟以其房屋作为抵押担保并已办理抵押登记的事实；6.律师函及邮寄单，证明原告向被告方建武、陈娟娟催收贷款的事实；7.拖欠本息明细表、对账单，证明被告方建武、陈娟娟尚欠原告借款的事实；8.委托代理协议及发票，证明原告为追收欠款而支付律师代理费的事实。补充证据：1.关于借款人拖欠借款本息数额的说明，证明被告拖欠本息数额的情况；2.截止至2021年4月20日被告拖欠借款本息明细表及对账单，证明截止至开庭前被告拖欠本息数额的情况；3.律师费发票及转账凭证，证明原告为实现债权而实际支出律师费的事实。被告方建武辩称：就是希望房子能不能改成我的名字。离婚之后财产没有处分。被告陈娟娟没有向本院提交书面答辩意见及递交证据。经审理查明：2015年7月22日，原告建行四会支行与被告方建武、陈娟娟签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101892-202×××××××002973），约定：被告方建武、陈娟娟作为借款人向原告建行四会支行借款295000元用于购买位于四会市××××××××××××××××的房屋；借款期限自2017年2月14日起至2032年2月14日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，即年利率为5.39%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告方建武、陈娟娟授权原告建行四会支行将借款一次性划入其指定的银行账户；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2393.83元；被告方建武、陈娟娟同时提供所购的房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由被告方建武、陈娟娟承担等。该合同借款人处有被告方建武的签名和指纹，贷款人处盖有原告建行四会支行的个人贷款合同专用章，抵押人处有被告方建武、陈娟娟的签名及指纹。2016年12月16日，原、被告就上述房屋办理了抵押权登记手续，抵押权证号为：粤（2016）四会市不动产证明第0007273号，抵押权人为原告建行四会支行，担保债权的数额为295000元。2017年2月14日，原告建行四会支行按照约定把借款295000元汇入了被告方建武指定的银行账户。被告方建武、陈娟娟自2020年11月起未按合同约定向原告建行四会支行足额归还借款本息，截至2021年4月20日止，被告方建武、陈娟娟尚欠原告借款本金余额7942.94元，逾期利息6567.90元，本金罚息140.59元，利息复利117.37元，合计249988.64元。2021年1月11日，原告建行四会支行与广东安达信律师事务所签订了《委托代理协议》，约定原告建行四会支行委托广东安达信律师事务所的律师作为其与被告方建武、陈娟娟金融借款合同纠纷一案的代理人，律师代理费为14018元，原告建行四会支行于2021年4月13日向广东安达信律师事务所支付了律师费14018元。庭审中，被告方建武称已与被告陈娟娟办理了离婚手续且没有处分夫妻财产，但没有提交证据证实。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告方建武、陈娟娟因购房需要向原告建行四会支行借款，双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是当事人真实的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，双方签订的《借款合同》合法有效，应受法律保护。根据原告建行四会支行提供的证据，被告方建武、陈娟娟自2020年11月起没有按照约定足额归还借款本息，在原告建行四会支行起诉后，也没有归还借款本息给原告，其以自己的行为表示不再履行与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，已构成根本性违约，应承担违约责任，故原告建行四会支行要求解除与被告方建武、陈娟娟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》和要求被告方建武、陈娟娟偿还借款本金余额借款本金243162.78元及逾期利息6567.90元、本金罚息140.59元、利息复利117.37元，合计249988.64元（暂计至2021年4月20日止，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）的诉求事实清楚、理据充分，本院予以支持。按照被告与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告建行四会支行为实现债权而实际发生的律师费等费用应由借款人即被告负担。原告建行四会支行为此提交了《委托代理协议》、《中国建设银行单位客户专用回单》及广东增值税专用发票等证据予以证实，且广东安达信律师事务所的律师出庭参加了诉讼，实际履行了诉讼代理义务，故原告建行四会支行要求被告支付律师费14018元的诉求，理据充分，本院予以支持。2016年12月16日，被告方建武、陈娟娟提供其位于四会市××××××××××××××××的房屋作为向原告建行四会支行借款295000元的抵押担保，并办理了抵押权登记手续，故原告建行四会支行要求对该房屋的拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告陈娟娟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，不影响本院对本案审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司四会支行与被告方建武、陈娟娟签订的合同编号为440101892-202×××××××002973号《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告方建武、陈娟娟应自本判决生效之日起十日内，支付借款本金余额243162.78元及逾期利息6567.90元、本金罚息140.59元、利息复利117.37元，合计249988.64元（暂计至2021年4月20日止，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）给原告中国建设银行股份有限公司四会支行；三、被告方建武、陈娟娟应自本判决生效之日起十日内，支付律师费14018元给原告中国建设银行股份有限公司四会支行；四、原告中国建设银行股份有限公司四会支行对被告方建武、陈娟娟提供的位于四会市××××××××××××××××的房屋拍卖、变卖所得价款在上述第二、三判项确定的给付义务及诉讼费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2596元（原告已预交），由被告方建武、陈娟娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  卢经和二〇二一年五月十八日书记员  刘如宁