广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1284民初1202号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行，住所地：广东省四会市××××××××××××××××××××商铺首层、26-31号商铺二层，统一社会信用代码：914×××××××××××075J。负责人：邓伟卿，该支行行长。委托诉讼代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱秀媚，广东安达信律师事务所律师。被告：张志双，男，1981年9月4日出生，汉族，住河南省镇平县××××××××杨营六组，公民身份号码：411××××××××××××230。被告：杨文丽，女，1984年7月4日出生，汉族，住河南省镇平县×××××××杨庙七组，公民身份号码：411××××××××××××220。被告：四会市绿茵房地产开发有限公司，住所地：四会市×××××××××××××××××，统一社会信用代码：914×××××××××××154E法定代表人：霍某1。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（以下简称“建行四会支行”）与被告张志双、杨文丽、四会市绿茵房地产开发有限公司（以下简称“绿茵公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行四会支行的委托诉讼代理人朱秀媚、被告张志双到庭参加了诉讼，被告杨文丽、绿茵公司经本院依法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院作缺席审理。本案现已审理终结。原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张志双、杨文丽、绿茵公司签订的合同编号为440707200-011××××××00491号《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告张志双、杨文丽立即归还原告借款本金298831.21元（含拖欠本金20122.37元），逾期利息17047.71元，本金罚息859.15元，利息复利763.52元，结清金额为317501.59元（暂计至2020年10月28日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3.判令被告张志双、杨文丽承担原告为实现本案债权而支付的律师费16900元；4.判令原告对被告张志双、杨文丽提供的借款抵押物【四会市××××××××××××××××××××】的拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权；5.判令被告绿茵公司对被告张志双、杨文丽上述第2-3项的债务承担连带清偿责任；6.判令上述三被告承担本案的全部诉讼费用(包括诉讼费、财产保全费、公告费等）。(上述第2-3项金额合计为334401.59元）。事实和理由：2012年6月8日，原告与被告张志双、杨文丽、绿茵公司签署合同编号为440707200-011××××××00491号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告张志双向原告借款人民币393000元，用于购买位于四会市××××××××××××××××××××的房屋。借款期限自2012年6月15日起至2032年6月15日，共20年。贷款利率为浮动利率，即年利率为6.8%。同时，被告张志双、杨文丽同意以上述房屋作为抵押物，担保该借款合同的履行。被告绿茵公司同意为上述贷款提供连带责任保证担保。2012年6月15日，原告向被告张志双发放了约定的贷款。同日，该抵押物办理了预告登记证明，预告登记号：粤房地预登四字第0100005386号。被告张志双、杨文丽自2019年9月开始持续拖欠借款本息，其提供的借款抵押物因其他案件被法院拟采取执行措施，存在危及原告债权，原告催收无果。根据合同第十六条第（一）款“借款人发生下列任一情况，均构成违约”第1项“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”及第(三）款“抵押或质押期间内，抵押或质押发生下列情况之一，借款人未提供符合贷款人要求的新的担保的，构成借款人违约”第2项“抵押财产或质押财产（质押权利）被查封、扣押、冻结、扣划、留置、拍卖、行政机关监管，或者权属发生争议”，被告的行为已构成违约，原告有权根据合同第十七条第2项的规定，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并要求对抵押物行使抵押权。被告杨文丽与被告张志双系夫妻关系，且该笔借款系其婚姻关系存续期间发生，被告杨文丽也在抵押人一栏签字确认抵押的事实，证明其对借款知悉。因此，原告要求被告杨文丽与被告张志双共同清偿上述债务。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，己支出的律师费为16900元，根据上述合同的约定，该笔费用应由上述三被告承担。为了维护自身合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定诉诸法院，请法院依法判决。被告张志双辩称：目前没有什么意见，只是想了解一下尽快把事情了结了。被告杨文丽、绿茵公司没有向本院提交书面答辩意见。原告建行四会支行提交以下证据：1.原告的营业执照、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格；2.被告张志双、杨文丽身份证、户口簿、结婚证；被告绿茵公司的《企业信用信息公示报告》，证明三被告的诉讼主体资格；3.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告张志双向原告借款和被告张志双、杨文丽未借款提供抵押担保及被告绿茵公司为借款提供保证担保的事实；4.个人贷款支付凭证，证明原告已依约放款的事实；5.房地产预告登记证明，预告登记号：粤房地预登四字第0100005386号，证明被告张志双、杨文丽以其房屋作抵押担保并已办理预告登记的事实；6.律师函及邮寄单，证明原告向被告张志双、杨文丽催收贷款的事实；7.四会市人民法院《函》，证明被告张志双、杨文丽因其他债务导致案涉房屋将被执行处置的事实；8、拖欠本息明细表、对账单，证明被告张志双、杨文丽尚欠原告借款的事实；9.委托代理协议，证明原告为追收欠款而支付律师代理费的事实。补充证据：1.阿里拍卖，司法拍卖成交截图，证明抵押物已被拍卖处置的事实；2.关于借款人拖欠借款本息数额的说明，证明被告拖欠本息数额的情况；3.截止至2021年4月20日被告拖欠借款本息明细表及对账单，证明截止至开庭前被告拖欠本息数额的情况；4.律师费发票及转账凭证，证明原告为实现债权而实际支出律师费的事实。被告张志双、杨文丽、绿茵公司没有向本院递交证据。经审理查明：2012年6月8日，原告建行四会支行与被告张志双、绿茵公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440707200-011××××××00491），约定：被告张志双作为借款人向原告建行四会支行借款393000元用于购买位于四会市××××××××××××××××××××的房屋；借款期限为240个月（即2012年6月15日起至2032年6月15日）；贷款利率为浮动利率，即年利率为6.8%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告张志双授权原告建行四会支行将借款一次性划入被告绿茵公司的银行账户；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2999.93元；合同同时约定，借款担保方式为抵押加阶段性保证，被告张志双同时提供所购的房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；抵押财产清单：四会市××××××××××××××××××××，抵押期限从2012年6月14日起至2034年6月14日止；被告绿茵公司在合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由被告张志双承担等。该合同借款人处有被告张志双的签名和指纹，抵押人处有被告张志双、杨文丽的签名和指纹，贷款人处盖有原告建行四会支行的个人贷款合同专用章，保证人处盖有被告绿茵公司的公章和该公司法定代表人的盖章。被告张志双、杨文丽为夫妻关系。2012年6月15日，原告建行四会支行按照约定向被告张志双指定的被告绿茵公司的银行账户汇入借款393000元。同日，原告建行四会支行与被告张志双就上述房屋办理了预购商品房抵押权预告登记（粤房地预登四字第0100005386号），权利人为原告建行四会支行，义务人为被告张志双，尚未办理抵押他项权证。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，被告张志双、杨文丽在2019年9月前一直按合同约定履行还款义务，但之后未按合同约定向原告建行四会支行足额归还借款本息，截至2020年10月28日止，被告张志双、杨文丽尚欠原告借款本金298831.21元（含拖欠本金20122.37元），逾期利息17047.71元，本金罚息859.15元，利息复利763.52元，合计317501.59元未归还。2020年11月5日，原告为实现本案债权，聘请律师代理本案诉讼事宜，与广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，协议约定代理费用为16900元。原告向本院提供律师费发票及中国建设银行单位客户专用回单各一份，确定本案代理费用为16900元。另查明，2020年12月15日，案涉房屋（四会市××××××××××××××××××××）已被本院司法拍卖处置。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告张志双、杨文丽因购房需要向原告建行四会支行借款，双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是当事人真实的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同合法有效，双方的借贷关系合法有效，应受法律保护。根据原告提供的证据，被告张志双、杨文丽自2019年9月起没有按照约定足额归还借款本息，被告张志双庭审中表示对逾期归还借款事实没有异议、但没有能力履行还款义务，即已构成根本性违约，应承担违约责任，故原告建行四会支行要求解除与被告张志双、杨文丽签订的《个人住房（商业用房）借款合同》诉求事实清楚、理据充分，本院予以支持。关于案涉房屋拍卖以后的贷款利息是否应当由被告张志双、杨文丽支付。本院认为，案涉房屋于2020年12月15日已被本院司法拍卖处置，房屋的权属人已实际转移，因此被告张志双、杨文丽应偿还借款本金余额298831.21元及逾期利息、本金罚息、利息复利（逾期利息、本金罚息、利息复利按照合同约定计算到2020年12月15日止）给原告。关于原告主张被告支付律师费16900元的诉讼请求。按照被告与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告建行四会支行为实现债权而实际发生的律师费等费用应由借款人即被告负担。原告建行四会支行为此提交了《委托代理协议》、《中国建设银行单位客户专用回单》及广东增值税专用发票等证据予以证实，且广东安达信律师事务所的律师出庭参加了诉讼，实际履行了诉讼代理义务，故原告建行四会支行要求被告张志双、杨文丽支付律师费16900元的诉求，理据充分，本院予以支持。关于原告主张对被告张志双、杨文丽所有的位于四会市××××××××××××××××××××房屋享有优先受偿权的问题。被告张志双、杨文丽以其所购商品房为原告的放贷设定担保，原告与被告张志双并就上述贷款抵押物办理了预告抵押登记手续，但未办理抵押登记，根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，预告登记并不等同于物权登记，不动产抵押不登记不发生物权效力。本案的贷款抵押权并未设立，原告主张对拍卖、变卖被告张志双、杨文丽所有的位于四会市××××××××××××××××××××房屋享有优先受偿权没有法律依据，本院不予支持。关于原告要求被告绿茵公司对被告张志双、杨文丽的所有欠款及原告为实现本案债权而支付的律师费承担连带清偿责任的诉求。原告与被告张志双、杨文丽、绿茵公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定被告绿茵公司为被告张志双、杨文丽向原告借款的连带责任保证人，保证范围为合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权的费用，故原告主张被告绿茵公司对被告张志双、杨文丽的所有欠款及原告为实现本案债权而支付的律师费承担连带清偿责任的诉求，合理合法，理据充分，本院予以支持。被告杨文丽、绿茵公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，不影响本院对本案审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百八十八条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司四会支行与被告张志双、杨文丽于2012年6月8日签订的合同编号为440707200-011××××××00491的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告张志双、杨文丽应自本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司四会支行偿还借款本金余额298831.21元及逾期利息、本金罚息、利息复利（逾期利息、本金罚息、利息复利按照合同约定计算到2020年12月15日止）；三、被告张志双、杨文丽应自本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司四会支行支付律师费16900元；四、被告四会市绿茵房地产开发有限公司对上述二、三判项的给付义务承担连带清偿责任，被告四会市绿茵房地产开发有限公司偿还上述给付义务后，有权向被告张志双、杨文丽追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司四会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3158元（原告已预交），由被告张志双、杨文丽、四会市绿茵房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  卢经和二〇二一年五月二十日书记员  刘如宁