广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0821民初1331号 原告：平南县农村信用合作联社大坡信用社，住所地：平南县。统一社会信用代码：91450821xxxx964935。 负责人：谢XX，该社主任。 委托诉讼代理人：王仕勇，男，该社员工。 委托诉讼代理人：蒙炎进，男，该社员工。 被告：张家玲，女，1970年7月20日出生，瑶族，住平南县。 被告：吕俊荣，男，1971年5月14日出生，汉族，住平南县。 原告平南县农村信用合作联社大坡信用社（以下简称大坡信用社）与被告张家玲、吕俊荣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月25日公开开庭进行了审理。原告大坡信用社的委托诉讼代理人王仕勇到庭参加诉讼，被告张家玲、吕俊荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告大坡信用社向本院提出诉讼请求：1.判令两被告清偿贷款本金250000元及利息5586.42元（该本息暂计至2021年3月5日止），以后利息按合同约定利率中的逾期利率计付利息至还清欠款之日止（贷款期限内按照基准利率上浮60%即年利率7.6%，逾期利率按照执行利率再上浮40%即年利率11.4%）；2.被告张家玲、吕俊荣应用其抵押的房地产（房屋所有权证号为：平房权证统字第××号）对上述债务承担担保责任，确认原告对张家玲、吕俊荣提供的抵押房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年11月11日张家玲向原告申请25万元贷款，同日，双方签订了《个人借款合同》、《抵押担保合同》，约定原告向被告张家玲发放贷款25万元，借款用途为种植石斛，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款利率基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%，借款到期日为2022年11月11日，原告依约向被告发放了贷款25万元。该借款的抵押担保人为张家玲、吕俊荣夫妇，抵押物为被告有处分权的房屋，房屋所有权证号为：平房权证统字第××号，上述抵押物依法办理了抵押登记他项权证：桂（2019）平南县不动产证明第××号，房屋他项权利人为：平南县农村信用合作联社大坡信用社。借款发生时被告张家玲、吕俊荣是夫妻关系，依照婚姻法的有关规定，在夫妻关系存续期间所负债务为夫妻共同债务，且出具的借款申请书、借款抵押承诺书、共同还款保证承诺书上两被告均承诺对上述借款负共同清偿责任，该借款本息应由两被告共同清偿。截至2021年3月5日被告欠本金250000元和相应利息5586.42元，借款利息逾期后原告多次向被告追偿未果，被告的行为已经严重违反双方合同约定，构成违约。双方签订借款合同规定被告按月结息，第十款第5款规定本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按约定处分财产。综上，为保护原告的合法权益，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告张家玲、吕俊荣未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院根据原告提供的证据和庭审对事实认定如下：2019年11月11日，被告张家玲以种植石斛为由向原告大坡信用社申请贷款250000元，期限3年，并提交了《借款申请书》、《广西农村合作金融机构个人借款申请表》；同日，两被告向原告出具了《借款抵（质）押承诺书》，承诺将登记在被告张家玲名下的位于平南县（XXX商住楼）商品房一套作为贷款抵押担保；同时，被告吕俊荣向大坡信用社出具《共同还款承诺书》，承诺作为编号为9388021xxxx6401的《个人借款合同》中的共同债务人共同承担还款责任。 2019年11月11日，原告大坡信用社与被告张家玲签订了《个人借款合同》（合同编号：9388021xxxx6401），主要内容如下： 1.第16.1条约定借款金额为250000元； 2.第16.2条约定借款用途为种石斛； 3.第16.3条约定借款期限为3年，自2019年11月11日起至2022年11月11日止； 4.第16.4条约定贷款利率执行固定利率，执行年利率7.6%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整； 5.第18.1.3条约定，还本付息方式为按月结息，分期还本，结息日为每月20日；分期还本计划：2019年12月30日、2020年6月30日、2020年12月30日及2021年6月30日，分别偿还贷款本金0.1万元；2021年12月30日偿还贷款本金0.6万元；2022年11月到期前，偿还贷款本金19万元； 6.第10.5条约定，本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权。……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息……； 7.第21.1条约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息； 8.第10.4条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）； 9.第10.7条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费、律师费及其他贷款人实现债权的有关费用； 10.第20.1条约定本合同项下借款的担保方式为抵押。 2019年11月11日，被告张家玲、吕俊荣与原告大坡信用社签订《抵押担保合同》，主要内容如下： 1.第17.1条约定，本合同担保的主合同为张家玲与大坡信用社于2019年11月11日签订的编号为9388021xxxx6401的《个人借款合同》； 2.第17.2条约定抵押担保的主债权本金数额为250000元； 3.第17.3条约定债务人履行债务的期限为3年，自2019年11月11日起至2022年11月11日止； 4.第3.1条约定抵押物为登记在张家玲名下坐落于平南县（XXX商住楼）的房产［房屋所有权证号为：平房权证统字第××号］； 5.第四条约定抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。 另查明，原、被告于2019年11月13日在平南县自然资源局办理了抵押权登记［不动产登记证明号：桂（2019）平南县不动产证明第××号］。2019年11月14日，原告大坡信用社依约向被告张家玲发放了250000元贷款。被告张家玲收到贷款后，自2019年11月21日至2020年11月21日每月均按约还款，从2020年12月开始陆续出现逾期还款，截至2021年3月5日，被告张家玲尚欠大坡信用社借款本金250000元、利息（含复利）5586.42元。 再查明，被告张家玲、吕俊荣于2000年12月11日办理了结婚登记；于2007年2月8日办理了房屋所有权证（房屋所有权证号为平房权证统字第××号），该房屋坐落于平南县（XXX商住楼），房屋所有权人为张家玲。 以上事实，有原告提供的原告营业执照、两被告身份证复印件、借款申请书、借款申请表、抵（质）押承诺书、共同还款承诺书、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、借款借据、贷款还款明细查询打印、贷款分段利息查询打印、贷款催收通知单、抵押物清单、结婚证、房屋所有权证、不动产登记证明等证据复印件以及原告委托诉讼代理人的庭审陈述等证据材料在卷佐证。 本院认为，一、关于原、被告借贷关系问题。原、被告基于双方签订借款合同而形成债权债务法律关系，两被告未按照借款合同的约定履行还款义务，已构成违约，应当承担违约责任，原告请求两被告归还借款本金及利息，符合法律规定，本院依法予以支持。二、关于借款本金问题。原告与被告张家玲签订的《个人借款合同》确定借款本金为250000元，约定还本付息方式为按月结息，到期还本。借款合同订立后，被告张家玲从2019年11月21日至2020年11月21日每月按期偿还利息，未偿还过本金，即本案的借款本金为250000元。三、关于本案借款利息计算问题。截至2021年3月5日，被告张家玲尚欠原告借款利息（含复利）5586.42元。由于被告不按约履行按期还息义务，应当承担逾期利息，即从2021年3月6日起至还清之日止的罚息，按照原告与被告张家玲签订的《个人借款合同》确定的年利率7.6%的基础上上浮40%确定。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。四、关于本案被告吕俊荣是否应对案涉借款承担共同清偿责任问题。根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条第一款规定，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。本案中，两被告系夫妻关系，并且被告吕俊荣在借款申请表和共同还款承诺书均签名确认其愿作为借款合同的共同债务人承担还款责任，因此被告吕俊荣应与被告张家玲共同偿还本案的债务。五、关于原告能否对被告张家玲、吕俊荣用以抵押的房屋就其拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的问题。根据原告与被告张家玲签订的《个人借款合同》及与两被告张家玲、吕俊荣签订的《抵押担保合同》，足以证明两被告以两被告共有的仅登记在张家玲名下的位于平南县（XXX商住楼）的房产［房屋所有权证号为：平房权证统字第××号］对其与大坡信用社签订的借款合同中的债务作抵押担保，并依法办理了不动产抵押登记手续，该抵押合法有效，现两被告不按约定履行还款付息义务，原告有权依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条的规定，对被告张家玲、吕俊荣用于抵押担保的房屋就其拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、三百九十四条、第四百一十条、第六百七十三条、第六百七十六条、第一千零六十二条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张家玲、吕俊荣偿还原告平南县农村信用合作联社大坡信用社贷款本金250000元及利息、罚息、复利[计算方法：截至2021年3月5日的利息（含复利）5586.42元；自2021年3月6日起的罚息按照年利率7.6%基础上上浮40%计算至还清之日止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利]； 二、原告平南县农村信用合作联社大坡信用社对依法拍卖或变卖登记在被告张家玲名下位于平南县（XXX商住楼）的房产［房屋所有权证号为：平房权证统字第××号］所得价款享有优先受偿权。 案件受理费5134元，减半收取计2567元（原告已预交），由被告张家玲、吕俊荣负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费5134元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户，帐号：20×××16，开户行：中国农业银行贵港分行）。逾期不交也不提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈枢文 二〇二一年五月八日 法官助理 谭永范 书 记 员 王敏红