广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1284民初1215号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行，住所地：广东省四会市××××××××××××××××××××商铺首层、26-31号商铺二层，统一社会信用代码：914×××××××××××075J。负责人：邓伟卿，该支行行长。委托诉讼代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱秀媚，广东安达信律师事务所律师。被告：李志威，男，1993年12月23日出生，汉族，住广东省四会市××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××836。被告：广东城鑫房地产开发有限公司，住所地：四会市×××××××××××××（首层），统一社会信用代码：914×××××××××××032F。法定代表人：曹某1。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（以下简称“建行四会支行”）与被告李志威、广东城鑫房地产开发有限公司（以下简称“城鑫公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行四会支行的委托诉讼代理人朱秀媚到庭参加了诉讼，被告李志威、城鑫公司经本院依法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告李志威、城鑫公司签订的合同编号为440707201-201×××××××717716号《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告李志威立即归还原告借款本金271916.97元（含逾期本金1396.88元），逾期利息1760.74元，本金罚息7.03元，利息复利14.26元，结清金额为273699元（暂计至2020年1×月24日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3.判令被告李志威承担原告为实现本案债权而支付的律师费15147元；4.判令原告对被告李志威提供的借款抵押物【四会市×××××××××××××××××××××××××】的拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权；5.判令被告城鑫公司对被告李志威上述第2-3项的债务承担连带清偿责任；6.判令上述两被告承担本案的全部诉讼费用(包括诉讼费、财产保全费、公告费等)。（上述第2-3项金额合计为288846元）事实和理由：2018年5月31日，原告与被告李志威、城鑫公司签署合同编号为440707201-201×××××××717716号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告李志威向原告借款人民币290000元，用于购买位于四会市×××××××××××××××××××××××××的房屋。借款期限自2018年6月20日起至20×8年6月20日，共20年。贷款利率为浮动利率，即年利率为6.37%。同时，被告李志威同意以上述房屋作为抵押物，担保该笔借款合同的履行。被告城鑫公司同意为上述贷款提供连带责任保证担保。2018年6月20日，原告向被告李志威发放了约定的贷款。2018年6月27日，该抵押物办理了不动产预告登记证明，证号：粤（2018）四会市不动产证明第0011398号。由于被告李志威未依约按期履行还本付息，被告城鑫公司亦未承担连带保证责任，原告催收无果。根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权要求解除合同、追回全部贷款本息，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费为15147元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》等文件的约定，该笔费用应由上述两被告承担。为了维护自身合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定诉诸法院，请法院依法判决。原告建行四会支行提交以下证据：1.原告的营业执照、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格；2.被告李志威身份证、户口簿、婚姻状况声明；被告城鑫公司的《企业信用信息公示报告》，证明两被告的诉讼主体资格；3.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告李志威向原告借款和提供抵押担保及被告城鑫公司为借款提供保证担保的事实；4.个人贷款支付凭证，证明原告已依约放款的事实；5.不动产登记证明预告登记号：粤（2018）四会市不动产证明第0011398号，证明被告李志威以其房屋作为抵押担保并已办理不动产预告登记的事实；6.律师函及邮寄单，证明原告向被告李志威催收贷款的事实；7.拖欠本息明细表、对账单，证明被告李志威尚欠原告借款的事实；8.委托代理协议、律师费发票及转账凭证，证明原告为实现债权而实际支出律师费的事实；9.关于借款人拖欠借款本息数额的说明，证明被告拖欠本息数额的情况；10.截止至2021年4月20日被告拖欠借款本息明细表及对账单，证明截止至开庭前被告拖欠本息数额的情况。被告李志威、城鑫公司没有向本院提交书面答辩意见及递交证据。经审理查明：2018年5月31日，原告建行四会支行与被告李志威签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440707201-201×-2018×717716），约定：被告李志威作为借款人向原告建行四会支行借款290000元用于购买位于四会市×××××××××××××××××××××××××的房屋；借款期限为240个月（即2018年6月20日起至2038年6月20日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%，即年利率为6.37%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告李志威授权原告建行四会支行将借款一次性划入被告城鑫公司的银行账户；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2140.02元；合同同时约定，借款担保方式为抵押加阶段性保证，被告李志威同时提供所购的房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；抵押财产清单：四会市×××××××××××××××××××××××××，抵押期限从2018年6月15日起至2040年6月15日止；被告城鑫公司在合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由被告李志威承担等。该合同借款人及抵押人处有被告李志威的签名和指纹，贷款人处盖有原告建行四会支行的个人贷款合同专用章，保证人处盖有被告城鑫公司的公章和该公司法定代表人的盖章。2018年6月20日，原告建行四会支行按照约定向被告李志威指定的被告城鑫公司的银行账户汇入借款290000元。2018年6月27日，原、被告就上述房屋办理了预购商品房抵押权预告登记[证号为粤（2018）四会市不动产证明第0011398号]，权利人为原告建行四会支行，义务人为被告李志威，尚未办理抵押他项权证。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，被告李志威在2020年8月前一直按合同约定履行还款义务，但之后未按合同约定向原告建行四会支行足额归还借款本息，截至2021年4月20日止，被告李志威尚欠原告逾期本金702.23元及逾期利息、本金罚息、利息复利。2021年1月25日，原告为实现本案债权，聘请律师代理本案诉讼事宜，与广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，协议约定代理费用为15147元。原告向本院提供律师费发票及中国建设银行单位客户专用回单各一份，确定本案代理费用为15147元。另查明，根据原告向本院提出的财产保全申请，本院于2021年3月30日作出（2021）粤1284民初1215号之一民事裁定书，裁定冻结被申请人李志威账户内存款限额人民币288846元或者查封、扣押相同价值的财产。庭审中，原告陈述被告李志威在起诉后于2021年3月16日偿还了5000元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告李志威因购房需要向原告建行四会支行借款，双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440707201-201×××××××717716），是当事人真实的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同合法有效，双方的借贷关系合法有效，应受法律保护。根据原告建行四会支行提供的证据，被告李志威自2020年8月起没有按照约定足额归还借款本息，在原告起诉后偿还5000元，虽未足额还款，但被告以自己行为表明愿意继续履行合同义务，故原告建行四会支行要求解除与被告李志威签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，本院不予支持。被告李志威应偿还逾期本金702.23元及逾期利息、本金罚息、利息复利（暂计至2021年4月20日止），之后的按照合同约定计算到本息还清之日止。关于原告主张被告支付律师费15147元的诉讼请求。按照被告与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告建行四会支行为实现债权而实际发生的律师费等费用应由借款人即被告负担。原告建行四会支行为此提交了《委托代理协议》、《中国建设银行单位客户专用回单》及广东增值税专用发票等证据予以证实，且广东安达信律师事务所的律师出庭参加了诉讼，实际履行了诉讼代理义务，但本院不支持原告的第一及第二部分诉讼请求，故被告李志威应支付律师费7573元。关于原告主张对被告李志威所有的位于四会市×××××××××××××××××××××××××号房屋享有优先受偿权的问题。被告李志威以其所购商品房为原告的放贷设定担保，原告与被告李志威并就上述贷款抵押物办理了预告抵押登记手续，但未办理抵押登记，根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，预告登记并不等同于物权登记，不动产抵押不登记不发生物权效力。本案的贷款抵押权并未设立，原告主张对拍卖、变卖被告李志威所有的位于四会市×××××××××××××××××××××××××号房屋享有优先受偿权没有法律依据，本院不予支持。关于原告要求被告城鑫公司对被告李志威的所有欠款及原告为实现本案债权而支付的律师费承担连带清偿责任的诉求。原告与被告李志威、城鑫公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定被告城鑫公司为被告李志威向原告借款的连带责任保证人，保证范围为合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权的费用，故原告主张被告城鑫公司对被告李志威的所有欠款及原告为实现本案债权而支付的律师费承担连带清偿责任的诉求，合理合法，理据充分，本院予以支持。被告李志威、城鑫公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，不影响本院对本案审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百八十八条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下：一、被告李志威应自本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司四会支行偿还逾期本金702.23元及逾期利息、本金罚息、利息复利（暂计至2021年4月20日止），之后的按照合同约定计算到本息还清之日止；二、被告李志威应自本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司四会支行支付律师费7573元；三、被告广东城鑫房地产开发有限公司对上述判项的给付义务承担连带清偿责任，被告广东城鑫房地产开发有限公司偿还上述给付义务后，有权向被告李志威追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司四会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2816元，财产保全费1965元，合共4781元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司四会支行负担4303元，被告李志威、被告广东城鑫房地产开发有限公司负担478元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。（本页无正文）审判员  卢经和二〇二一年五月二十日书记员  刘如宁