江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2021)苏0902民初1687号原告:中国农业银行股份有限公司盐城分行,统一社会信用代码91320900840135004U，住所地在盐城市大庆中路88号。负责人：顾明，该行行长。委托诉讼代理人：赵锋、朱军，该行经理。被告:吴粉霞，女，1981年9月8日生，住江苏省盐城市盐都区。被告：侍中云，男，1980年9月6日生，住江苏省盐城市盐都区。原告中国农业银行股份有限公司盐城分行（以下简称农行盐城分行）与被告吴粉霞、侍中云融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日受理后，依法公开开庭进行了审理。原告农行盐城分行的委托代理人赵锋到庭参加诉讼，被告吴粉霞、侍中云经本院合法传唤无正当理由未到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行盐城分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令两被告立即偿还原告借款本金214437.54元、利息11560.66元，合计225998.2元及自2020年9月19日起至实际履行之日止按合同约定计算的利息；2、判决原告对两被告抵押的位于盐城市区某室房屋折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。事实与理由：2014年2月24日，两被告为购买位于盐城市盐都区产向原告申请贷款26万元。2014年3月17日，原、被告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定了借款金额、用途、期限、利息、抵押、违约责任等内容。上述合同签订后，原告于2014年3月19日依约向两被告发放了贷款26万元，并就抵押房产办理了抵押登记手续。2019年10月起，两被告拒不履行合同约定的还款义务，截止2020年9月19日两被告拖欠原告贷款本息12期，共计21781.76元。原告根据合同约定宣布贷款提前到期，两被告拒不履行，原告遂诉至法院，请求判如所请。被告吴粉霞未答辩。被告侍中云未答辩。原告农行盐城分行围绕诉讼请求依法提交了个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、房屋他项权证、欠款明细、贷款提前到期暨催收通知书、结婚证，经审查，上述证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告郑成未提交证据。经审理查明：2014年3月17日，吴粉霞（借款人、抵押人）、侍中云（抵押人）与农行盐城分行（贷款人）签订一份《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为26万元；合同项下借款用于购买位于盐城市盐都区屋；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%后确定，借款期限遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）中方式浮动；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；本合同还款方式为等额本息还款法；抵押人与抵押物共有人同意以位于盐城市盐都区产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。同年3月19日，农行盐城分行出具一份借款凭证，凭证载明借款人吴粉霞，借款金额26万元，借款日期2014年3月19日，到期日期2034年3月18日，执行利率6.8775%，逾期利率10.31625%，还款方式为等额本息还款。吴粉霞在上述借款凭证中签字确认。借款凭证出具后，农行盐城分行依约向吴粉霞指定账户发放借款26万元。2015年5月13日，原、被告至盐城市盐都区住房和城乡建设局就上述抵押房产办理了抵押权人为农行盐城分行的抵押登记手续，他项权证载明债权数额为26万元。吴粉霞自2019年10月19日出现违约，截止2020年9月19日累计差欠原告贷款本金214437.54元、利息11560.66元，合计225998.2元。上述款项，原告多次催要未果，遂诉至法院。另查明：被告吴粉霞与侍中云系夫妻关系，两人于2007年7月6日办理结婚登记手续。庭审过程中，原告陈述主张的11560.66元利息包含罚息。本院认为：被告吴粉霞、侍中云与农行盐城分行签订的个人购房担保借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方理应依约履行。被告吴粉霞借款后，未能依约履行还款义务，原告农行盐城分行有权要求其偿还尚欠全部借款本金、利息和罚息。案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且涉案款项用于购买两被告共有的住房，故依法应当按夫妻共同债务处理，由两被告承担共同还款责任。两被告自愿以所有的位于盐城市盐都区产为涉案借款提供抵押担保，故有权依法对上述房产拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权，双方签订的个人购房担保借款合同约定担保的范围包括本金、利息、罚息，故原告有权就两被告差欠的借款本息对上述抵押房产折价、拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴粉霞、侍中云于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司盐城分行贷款本金214437.54元、利息11560.66元，合计225998.2元，并承担自2020年9月20日至实际偿清之日止按合同约定计算的利息、罚息；二、原告中国农业银行股份有限公司盐城分行就上述第一项中的款项对被告吴粉霞、侍中云抵押的盐城市盐都区产折价、拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4690元，依法减半收取2345元，由被告吴粉霞、侍中云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  方玲玲二〇二一年五月七日书记员  宋相慧附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》法释【2018】2号第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。