安徽省宿州市埇桥区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1302民初10714号 原告：中国农业银行股份有限公司宿州埇桥支行，住所地宿州市银河一路汇金广场701号，统一社会信用代码91341300486023703D（1-1）。 法定代表人：李惠侠，任该支行行长。 委托诉讼代理人：陈靖。 委托诉讼代理人：孟云东，安徽民之声律师事务所律师。 被告：张瑞，女，1989年7月1日出生，汉族，户籍地安徽省宿州市埇桥区。 被告：安徽宿州华夏房地产开发（集团）有限公司，住所地安徽省宿州市汴河路378号，统一社会信用代码9134130278308625X7。 法定代表人：杨念恩，任公司董事长。 委托诉讼代理人：梅卫民，安徽拂晓律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈正，安徽拂晓律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司宿州埇桥支行(以下简称农行埇桥支行)诉被告张瑞、安徽宿州华夏房地产开发（集团）有限公司（以下简称宿州华夏房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行埇桥支行委托诉讼代理人陈靖、孟云东，被告宿州华夏房地产公司委托诉讼代理人陈正到庭参加诉讼。被告张瑞经本院公告合法传唤未到庭参加应诉。本案现已审理终结。 原告农行埇桥支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张瑞、安徽宿州华夏房地产开发（集团）有限公司立即清偿所欠原告借款本金142212.87元、利息2333.83元，罚息0.39元及复利0.39元，合计144546.7元（计算至2020年4月15日）。并承担该笔借款自2020年4月16日起按借款合同约定应支付利息、罚息等至借款实际付清之日止；2、由被告承担原告实现债权等相关费用（包括但不限于诉讼费、处置费、过户费等）；3、判令被告安徽宿州华夏房地产开发（集团）有限公司承担连带担保责任。事实与理由：被告张瑞因购房向原告申请贷款18万元，期限为20年，并与原告于2013年7月15日签订了编号为34020120130069342的《个人购房担保借款合同》（下称“借款合同”），采用所购位于宿州市××路××路××广场××＃楼××室房产进行抵押，于2013年7月5日办理了房产抵押预告登记（房预宿字第2××3号），并由被告安徽宿州华夏房地产开发（集团）有限公司承担连带责任担保。原告于2013年8月15日向被告发放贷款18万元，期限20年，按月等额本息还款。自贷款发放后至2016年6月18日，被告均能够按时归还利息，2016年6月18日之后，被告不再按约还款，原告采取多种形式向被告催要，但被告拒不履行还款义务。原告于2016年9月18日至2019年12月23日多次扣划被告安徽宿州华夏房地产开发（集团）有限公司在原告开立的保证金账户上的保证金进行还款，截至2020年4月15日，被告已偿还我行贷款本金40865.55元，已还利息及相关罚息、复利60260.28元，合计共还款101125.83元，仍结欠原告借款本金142212.87元、利息2333.83元，合计144546.7元。被告的违约行为已对原告造成了巨大自经济损失。为保障原告的金融资金安全，根据《民事诉讼法》及借款合同的相关约定，现依法向贵院提起诉讼，请法院依法支持原告的全部诉讼请求，维护原告的合法权益。 被告宿州华夏房地产公司辩称，1.答辩人不构成违约，张瑞未按时偿还贷款，原告一直扣划答辩人保证金，截止至2021年3月16日共扣划了68629.03元，其中有3笔在起诉后扣划：2020年5月27日扣6044.95元、2020年9月23日扣4818.13元、2021年3月16日扣7234.78元，共计18097.76元应该从诉求中扣除。2.诉请二未实际发生不应支持，被答辩人不应承担该笔费用。3.如判令答辩人承担保证责任，答辩人对已偿还及即将偿还部分享有追偿权，请予以明确避免诉累。 被告张瑞未到庭答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为支持自己的主张提交证据如下：1、个人购房担保合同，证明原、被告签订了合同，张瑞向原告贷款18万元用于购房，第二被告承担保证责任。2、2013-4728号预抵押登记证书，证明张瑞购买的房屋办理了预抵押登记，债权数额为18万元，义务人是张瑞，权利人是原告。3、个人借贷凭证，证明原告依据合同约定于2013年8月15日向被告张瑞指定账户发放贷款18万元，并且该收款账户是第二被告的收款账户。4、被告张瑞身份证复印件，证明被告主体资格。5、两被告之间的商品房买卖合同及备案登记表，证明第一被告购买第二被告涉案房屋的真实情况并办理了抵押登记。6、还款清单，证明被告已还款本息合计116033.18元，华夏房地产公司已扣71469.58元，未归还本息合计133011.6元。 被告宿州华夏房地产公司对原告提交上述证据质证意见如下：1.真实性无异议，我方也履行了义务，是张瑞存在过错未能办理抵押登记。对证据2、3、4、5均无异议。对证据6三性无异议，认可原告扣划被告华夏房地产公司71469.58元，被告华夏房地产公司就该款对张瑞享有追偿权。 被告宿州华夏房地产公司提交证据如下：业务凭证单据39张，证明原告扣划我方保证金共68629.03元，其中三笔在起诉后扣划为18097.86元，该部分应该从诉求中扣除。 原告对被告宿州华夏房地产公司提交证据质证意见如下：三性无异议，是张瑞违约，第二被告承担保证责任，所以对张瑞违约部分一并承担保证责任。 被告张瑞未对上述原、被告提交证据进行质证，也未提交证据。 经本院审查对双方提交证据认定如下：原告提交证据，被告宿州华夏房地产公司对其真实性合法性均无异议，本院予以认定。被告宿州华夏房地产公司提交证据原告对其真实性、合法性均无异议，本院予以认定。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本案经审理认定事实如下：2013年7月15日，原告与被告张瑞签订编号为ＡＢＣ（2012）5006-1号《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为18万元，期限为240个月，按月等额本息还清，被告张瑞提供所购买的位于宿州市××路××路××广场××＃楼××室房产为此笔借款提供房产抵押担保，被告宿州华夏房地产公司在案涉《个人购房担保借款合同》保证人处盖章。2013年7月17日，原告农行埇桥支行与被告张瑞办理了预购商品房抵押登记（房预宿字第2××3号）。后原告依约向被告发放贷款18万元。因被告张瑞未能按期还款，原告自2016年9月18日至2021年3月16日多次扣划被告宿州华夏房地产公司在原告开立的保证金账户上的保证金进行还款，截至2021年3月29日，被告已偿还原告贷款本息合计116033.18元，原告扣划被告宿州华夏房地产公司的保证金合计71469.58元，未归还本息合计133011.6元。以上事实有原告提供的被告的贷款申请表、个人信贷业务申请表、身份证、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、个人购房贷款面谈笔录、诚信保证书、同意抵押承诺书、个人购房贷款资金划转授权委托书、预抵押登记证书、质证笔录等材料在卷佐证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示，且不违反法律规定，应为有效合同，双方当事人均应按照合同约定严格恪守，全面履行。原告已经按照合同约定向被告发放贷款18万元，被告亦应按约定及时履行还款义务。被告张瑞未能按约定及时还款的情况下，原告要求被告张瑞偿还欠款的诉求，合法有据，本院依法予以支持。被告宿州华夏房地产公司对被告张瑞的债务承担连带保证责任，故对原告主张被告张瑞、宿州华夏房地产公司共同偿还剩余本息的诉讼请求，本院依法予以支持。根据原告提交的被告还款清单能够证明截至2021年3月29日，被告已偿还原告贷款本息合计116033.18元，原告扣划被告宿州华夏房地产公司的保证金合计71469.58元，未归还本息合计133011.6元，故对原告的该部分诉讼请求，本院依法予以支持，对于超出部分，本院不予支持。原告主张的利息及罚息的约定，不违反法律规定，本院亦予以支持。综上，被告张瑞、宿州华夏房地产公司应当偿还剩余借款本息133011.6元。关于原告主张由被告承担原告实现债权等相关费用，因部分费用未实际发生，本院对未实际发生的费用不予支持。被告张瑞经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼抗辩权利，因此而产生的不利后果由其自行承担。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下： 一、被告张瑞于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宿州埇桥支行借款本息合计133011.6元； 二、被告安徽宿州华夏房地产开发（集团）有限公司对上述还款义务承担连带担保责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司宿州埇桥支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3128元、保全费1227元，由被告张瑞、安徽宿州华夏房地产开发（集团）有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。 审 判 长  刘小强 人民陪审员  祝 美 人民陪审员  彭 海 二〇二一年五月二十日 法官 助理  杨 磊 书 记 员  汪丘成