江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0581民初4573号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。 负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人：曹迪，江苏新天伦（常熟）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷思颖，江苏新天伦律师事务所律师。 被告：杨德明，男，1986年3月7日出生，汉族，住安徽省阜南县。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称“农行常熟分行”）诉被告杨德明信用卡纠纷一案，本院于2021年3月19日立案受理后，依法适用简易程序于2021年4月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曹迪到庭参加了诉讼，被告杨德明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行常熟分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告立即偿还原告借款本金26950.05元，利息2247元，逾期还款违约金1082.7元，合计30279.75元(现暂算至2020年9月7日，应按照《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》等规定计算至实际还款之日)；2、判令被告立即支付原告为本案支出的律师费用1500元；3、判令被告承担本案诉讼费用。审理中，因被告有部分还款，故原告将第1项诉讼请求变更为：判令被告立即偿还原告借款本金22768.73元，利息2247元，逾期还款违约金1082.7元(现暂算至2020年9月7日，应按照《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》等规定计算至实际还款之日)，其余诉讼请求不变。 事实与理由:2016年6月3日，被告杨德明(乙方)向原告(甲方)申请金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》及《中国农业银行金穗信用卡章程》，约定：乙方在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；未能按期偿还账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用被告的贷记卡，停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行各机构开立的账户，有权将乙方的拖欠行为对外公开披露。乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。乙方在此同意，未按期偿还欠款时，原告可从被告在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费)均由乙方承担。之后原告向被告发放了卡号为62×××37的信用卡，初始信用额度为人民币10000元，账单日为每月7日,2016年7月23日起，被告开始使用该信用卡透支消费和取现，并申请多笔账单分期。2018年10月7日，被告向原告签署《中国农业银行信用卡“消费备用金”分期付款业务申请表》一份，经原告同意，双方达成以下协议：原告为被告办理消费备用金分期业务，分期金额为人民币50000元，分期期数为24期，分期手续费费率为6%，分期手续费一次性扣收。上述合同签订后，原告依约为被告提供了信用卡服务和分期业务。但被告未按期履行还款义务，截止2020年9月7日，尚欠借款本金26950.05元，利息2247元，逾期还款违约金1082.7元。为此，原告提起诉讼。 被告杨德明未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2016年6月3日，被告杨德明填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本合约：乙方收到金穗贷记卡后，应在卡片背面签名栏签署与申请表签名相同的签名，用卡时需使用签名的，应使用相同的签名，否则由此产生的损失由乙方承担；乙方资信状况恶化或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，甲方有权停止乙方继续使用贷记卡，对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。乙方同意承担主卡及附属卡所发生全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡，停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，乙方分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。甲方可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务，并通过营业场所和门户网站公示等方式通知乙方。乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，解除本合约；双方协商一致的，也可变更相关服务和对应的合约内容。 后原告向被告杨德明签发卡号为62×××37的信用卡。被告杨德明于2016年7月23日开始使用信用卡进行消费。2018年10月7日，被告杨德明向原告申请了金额为50000元的消费备用金，分期期数24期，总手续费率6%，手续费一次性扣收。2019年3月6日，被告杨德明出现违约。自2020年2月3日开始，被告杨德明出现连续逾期还款。原告于2020年4月3日向被告杨德明寄送《贷记卡逾期透支催收通知书》，要求被告在收到信函后5日之内（4月8日前）将所欠款项全额还清。原告于2020年5月11日向被告杨德明寄送《律师函》，要求被告在收到律师函后10日内或于2020年5月18日前归还全部透支本息。原告于2020年7月9日向被告杨德明寄送《律师函》，要求被告在收到律师函后5日内或于2020年7月15日前归还全部透支本息。原告于2020年8月13日向被告杨德明寄送《贷记卡逾期透支催收通知书》，要求被告在收到信函后5日之内（8月18日前）将所欠款项全额还清。原告于2020年9月18日向被告杨德明寄送《律师函》，要求被告在收到律师函后10日内或于2020年9月26日前归还全部透支本息。 截至2020年9月7日，被告杨德明结欠原告透支本金26950.05元、利息2247元、违约金1082.7元。后被告杨德明于2020年10月12日归还71.85元，于2020年10月29日归还5.11元，于2020年11月10日归还3682.13元，于2020年11月19日归还500元，原告将上述还款均纳入本金，故被告杨德明结欠原告透支本金22690.96元。庭审中，原告陈述逾期还款违约金计收至2020年8月，之后不再计收违约金。 另查明：2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司在其网站上发布公告，取消贷记卡超限费，调整滞纳金为违约金，违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。 又查明：为处理本案纠纷，原告与江苏新天伦律师事务所签订《委托代理协议》，约定支付律师费1500元。 以上事实，有营业执照、流动人口信息、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、中国农业银行信用卡“消费备用金”分期付款业务申请表、官网公示截屏、交易明细、律师函及邮寄凭证、贷记卡逾期透支催收通知书及邮寄凭证、账户基本信息、委托代理协议及本院庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：被告杨德明向原告农行常熟分行申请办理信用卡，并声明愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及章程的各项规定，原告据此向被告杨德明发放了信用卡，该领用合约及章程对原告及被告杨德明均具有拘束力。被告杨德明取得信用卡进行实际持卡透支消费后，应当按约及时偿付借款本息及给付相应费用，故对原告的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告杨德明支付律师费人民币1500元的诉讼请求，因原告已与江苏新天伦律师事务所签订委托代理协议，且江苏新天伦律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告杨德明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨德明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行透支本金22690.96元及计算至2020年9月7日的利息2247元、违约金1082.7元，并支付自2020年9月8日起至实际付款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的欠息欠费。 二、被告杨德明于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司常熟分行律师费1500元。 上述第一、二项款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院案件款银行账户。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取244元，由被告杨德明负担并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。 审 判 员 陈鸿梅 二〇二一年五月二十日 法官助理 于 涵 书 记 员 王晟红 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。