文书内容重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0109民初924号原代：重庆农村商业银行股份有限公司合川分行，住所地重庆市合川区久长路2号，统一社会信用代码91500117709380119E。负责人：赵光明，分行行长。委托诉讼代理人：袁明，男，系该行职工。委托诉讼代理人：王**军，男，系该行职工。被告：高伟，男，汉族，1980年8月18日出生，住重庆市合川市。被告：曾倩，女，汉族，1981年10月26日出生，住四川省成都市高新区。被告：高家盛，男，汉族，1944年9月3日出生，住重庆市合川市。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行（以下简称“重庆农商行合川分行”）诉被告高伟、曾倩、高家盛金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农商行合川分行的委托诉讼代理人袁明、王**军到庭参加诉讼，被告高伟、曾倩、高家盛经依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农商行合川分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告高伟、曾倩立即偿还原告借款本金400000元和截止2020年11月18日的利息12249.78元(含复利、罚息)，从2020年11月19日起至本息付清之日的利息(含复利、罚息)[复利以欠付利息为基数，按10.11375%年利率计算；罚息以欠付贷款本金为基数，按10.11375%年利率计算]。2.判令原告对抵押物，即被告高家盛所有位于合川区X路X号X幢X号的房屋（权证号：X房地产X字第X号）在原告第一项请求的债权及实现债权的全部费用范围内享有优先受偿的权利。3.判令本案包括案件受理费在内的诉讼费用由被告负担。事实和理由：高伟、曾倩于2019年10月9日向我行申请贷款400000元，期限10年，2019年10月22日，高伟、曾倩、高家盛与我行签订《最高额合同》《最高额抵押合同》《个人最高额循环贷款合同》，约定我行向高伟提供贷款400000元，贷款额度有效期自为2019年10月22日至2029年10月21日。以高家盛位于合川区X路X号X幢X号的房屋(房屋建筑面积X，权证号:X房地产X字第X号)作上述贷款的抵押担保并办理了不动产登记证明。曾倩、高家盛自愿对高伟在我行的债务承担连带责任保证担保，担保的范围包括贷款本金，利息(包括罚息和复利)、违约金、赔偿金和我行实现债权而发生的全部费用。合同同时约定，对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按照合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和享有罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率上加收50%，未按合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息我行有权宣布贷款立即到期，要求立即归还贷款本息。2019年10月29日，高伟与我行签订《个人贷款支用单》，贷款金额400000元，贷款期限12个月，贷款年利率为6.7425%，还款方法为按季结付利息，结息日为每季末月的20日，本金到期还款。2019年10月29日我行按照合同约定向高伟发放贷款400000元，贷款期限自2019年10月29日起至2020年10月28日。以上债务是在高伟、曾倩夫妻关系存续期间产生，高伟、曾倩夫妻双方共同签字，为夫妻共同债务。贷款发放后，对方未按照合同约定履行还本付息义务，其行为已构成严重违约。截止2020年11月23日，尚欠我行借款本金400000元及利息。为维护我行合法权益，故诉至法院，要求判如所请。被告高伟、曾倩、高家盛未作答辩。本院经审理认定事实如下：2007年2月7日，曾倩与高伟登记结婚。2019年10月9日，高伟向重庆农商行合川分行申请贷款，并提交《个人经营性贷款申请及资料提供表》，高伟在申请人签字处签名并捺印，曾倩在申请人配偶签字处签名并捺印。该表“借款人及配偶声明”第3项载明：“申请人及配偶授权申请人代表本人作为以上贷款的借款人，同贷款人办理与贷款相关的一切手续……由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任。……”同日，高家盛向重庆农商行合川分行出具《房屋抵押承诺书》，以其所有的位于合川区X路X号X幢X号的房屋（权证号：X房地产X字第X号）为高伟向重庆农商行合川分行申请的借款400000元提供抵押担保。2019年10月22日，重庆农商行合川分行作为贷款人（甲方），高伟作为借款人（乙方），高家盛作为抵押人（丙方），曾倩作为保证人（丙方），签订了合同编号为合川分行2019年个循字第1607012019200073号的《个人最高额循环贷款合同》。该合同第八条“单笔贷款的支用”约定：乙方申请支用贷款额度时应向甲方提出申请，经甲方审核同意后，甲方与乙方签订《个人贷款支用单》并发放贷款。该合同第十七条“最高额抵押担保”约定：抵押人同意以本合同中《抵押财产清单》所列之抵押财产为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保。该合同第十九条“最高额保证担保”约定：保证人同意为本合同项下甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保，保证期间为本合同生效之日起至履行债务还款期限届满之日后三年，债务分次到期的，保证期间至最后一笔债务到期后三年。该合同第三十条“贷款额度和期限”约定：本合同项下贷款方式为担保贷款，担保方式为最高额抵押担保、最高额保证担保；丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为609400元；贷款额度为400000元，贷款额度有效期自2019年10月22日起至2029年10月21日止。该合同第三十三条“贷款罚息及违约金”第（一）项约定：对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息和罚息（包括逾期罚息、挪用罚息），按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。该合同第三十五条“其他约定事项”约定：本合同为合同编号合川分行2019年高抵字第1607012019300073号《最高额抵押合同》项下的具体业务合同。同日，重庆农商行合川分行（抵押权人、甲方）与高家盛（抵押人、乙方）签订了合同编号为合川分行2019年高抵字第1607012019300073号《最高额抵押合同》，约定乙方同意以本合同附件《抵押财产清单》所列之抵押财产为甲方与债务人高伟在2019年10月22日至2029年10月21日内连续办理具体业务而形成的一系列债权提供最高额抵押担保，最高额抵押担保的最高债权额为609400元，包括主债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、财产保全担保费/保险费、公证费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。《抵押财产清单》载明：抵押财产为高家盛名下的位于合川区X路X号X幢X号（权证号：X房地产X字第X号）。同日，以上房屋办理了土地房屋最高额抵押权（地房）登记。2019年10月29日，重庆农商行合川分行作为贷款人（甲方），高伟作为借款人（乙方），签订了编号为合川分行2019年个循字第1607012019200073-1号《个人贷款支用单》，约定：贷款金额400000元；贷款期限12个月，自2019年10月29日起至2020年10月28日止；贷款利率为固定利率6.7425%，贷款期限内如遇LPR利率调整，贷款执行利率不随之调整；还款方式为按期结息、到期还本法（指乙方按季给付利息，本金和利息最后一期利息到期后一次性归还的还款方法；结息日为每季末月的20日）同日，重庆农商行合川分行按约定向高伟发放贷款400000元，《借款借据》载明：贷款金额为400000元，贷款日期为2019年10月29日，到期日期为2020年10月28日，年利率6.7425%。借款后，高伟未按照合同约定履行还本付息义务，截止2020年11月19日，欠付借款本金为400000元，利息（含罚息、复利）为12249.78元。上述事实，有原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明，被告身份证、户口薄，个人最高额循环贷款合同、最高额抵押合同、最高额合同，房屋抵押承诺书、抵押财产清单、房屋所有权证、不动产登记证明，个人贷款支用申请书、个人贷款支用单、借款借据、对私客户账户明细系统打印件、银行明细账系统打印件、一般贷款利息查询系统打印件，个人经营性贷款申请及资料提供表、结婚证等证据及当事人在庭审中的陈述在卷为据，足以认定。本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”本案中，被告高伟、曾倩、高家盛经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应诉讼权利，应自行承担不利后果。《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”本案中，原告重庆农商行合川分行与被告高伟、曾倩、高家盛经协商一致，自愿签订的《个人最高额循环贷款合同》《最高额抵押合同》，当事人之间的合同关系成立，且无证据证明存在使之无效的情形，应属合法有效，各方当事人均应按照合同的约定履行义务。关于借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告重庆农商行合川分行依约向高伟发放贷款400000元，但高伟未按期履行还款义务，故应按照合同约定还本付息并承担违约责任，对于原告主张的本息（含罚息），根据审理查明的事实，结合原告的诉讼请求，本院依法支持本息为：借款本金400000元；截止2020年11月19日的利息(含复利、罚息)12249.78元；从2020年11月20日起至本息付清之日的利息（其中罚息以未付借款本金为基数，复利是以未付利息、罚息为基数，均按10.11375%年利率计算）。因曾倩与高伟系夫妻关系，本案的借款系在高伟、曾倩夫妻关系存续期间产生，且曾倩在《个人经营性贷款申请及资料提供表》《个人最高额循环贷款合同》上均有签名，说明该笔借款系基于高伟、曾倩的共同意思表示，故本案债务应认定为高伟、曾倩的夫妻共同债务，故对重庆农商行合川分行要求曾倩与高伟共同承担还款责任的诉讼请求，本院依法予以支持。关于优先受偿权。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条约定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”本案中，高家盛向重庆农商行合川分行出具《房屋抵押承诺书》，自愿以其所有的位于合川区X路X号X幢X号的房屋（权证号：X房地产X字第X号）为上述借款提供抵押担保，且与重庆农商行合川分行签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，故重庆农商行合川分行主张对该抵押房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告高伟、曾倩于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行借款本金400000元，并支付截止2020年11月19日的利息(含复利、罚息)12249.78元和从2020年11月20日起至本息付清之日的利息(其中罚息以未付借款本金为基数，复利是以未付利息、罚息为基数，均按10.11375%年利率计算)。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行对被告高家盛所有的位于合川区X路X号X幢X号的房屋（权证号：X房地产X字第X号）在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7483.76元，减半收取3741.88元，由被告高伟、曾倩、高家盛负担（原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行已垫付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  唐荣璠二〇二一年五月十六日书记员  秦丽颖