广西壮族自治区荔浦市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0331民初1029号 原告：桂林国民村镇银行有限责任公司荔浦支行，营业场所：广西壮族自治区荔浦市荔城镇中山街荔柳路132号(粮食局门面）。统一社会信用代码:91450331588625799A。 负责人：杨志，该行行长。 委托诉讼代理人：丘燕兰。 被告：覃远玉，女，1965年1月1日出生，汉族，住广西壮族自治区荔浦市。 被告：周学良，男，1963年5月14日出生，汉族，住广西壮族自治区荔浦市。 被告：周先辉，男，1988年11月18日出生，汉族，住广西壮族自治区荔浦市。 原告桂林国民村镇银行有限责任公司荔浦支行（以下简称“桂林国民村镇银行荔浦支行”）诉被告覃远玉、周学良、周先辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告桂林国民村镇银行荔浦支行的特别授权委托诉讼代理人丘燕兰到庭参加诉讼，被告覃远玉、周学良、周先辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告桂林国民村镇银行荔浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告贷款本金50000元及利息4272.75元（利息算至2021年3月1日，余下利息至贷款结清时另计）；2.判令因此诉讼涉及需缴的所有诉讼费用及实现原告债权的相关费用均由被告承担。本案审理过程中，原告向本院申请增加诉讼请求：判令被告周先辉对本案借款承担连带还款责任。事实及理由：2019年2月1日，原告与三被告签订《桂林国民村镇银行个人借款合同》，合同号：[2019]桂村银荔浦支行个借字第201901243797号，根据合同约定原告向被告覃远玉、周学良、周先辉提供50000元的借款额度，借款期限自2019年2月1日至2021年1月31日，双方约定按月结息、到期还本。但是被告从2020年6月22日至今未能按期归还贷款本金及利息，其行为已经构成违约。经调查核实，被告覃远玉、周学良、周先辉因经营不善，导致无法按期归还原告贷款本息，目前尚欠原告贷款本金50000元及利息4272.75元，根据《桂林国民村镇银行个人借款合同》，被告已构成严重违约，原告有权宣布要求借款人清偿全部贷款本息。为保障原告金融资产安全，尽快收回该款项，根据上述约定及相关法律法规之规定，原告依法向贵院提起诉讼，请求贵院判决被告履行上述给付义务，维护原告合法权益。 被告覃远玉、周学良、周先辉未作答辩,亦未到庭参与诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告覃远玉、周学良、周先辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告的陈述及其提供的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，依法予以确认并作为本案的定案依据。 本院经审理认定事实如下：被告覃远玉、周学良系夫妻关系，于1986年10月7日登记结婚。2019年2月1日，原告与被告覃远玉、周学良签订合同编号为[2019]桂村银荔浦支行个借字第201901243797号的《桂林国民村镇银行个人借款合同》，合同约定贷款本金50000元，贷款用途为种植茂谷柑，合同期限自2019年2月1日至2021年1月31日，期限24个月，借款年利率11%，还款方式按月结息，按约定期限一次性还本，借款逾期后按约定利率加收50%罚息；对借款人的权利和义务、贷款人的权利和义务、还款、违约责任、争议解决等均作了约定。被告周先辉为被告覃远玉、周学良向原告的上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本案《桂林国民村镇银行个人借款合同书》第11.2条约定的借款本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、税款、公证费、诉讼费、保全费等费用，保证期间为借款到期之日起两年。被告覃远玉、周学良在借款人处签名及捺手印，被告周先辉在保证人处签名及捺手印。原告按约向被告覃远玉、周学良给付了借款50000元，但被告覃远玉、周学良自2020年6月22日起不按期支付利息，也未偿还借款本金至今。截至2021年3月1日，被告覃远玉、周学良尚欠原告借款本金50000元及利息，原告多次催讨未果，即成本诉。 本院认为，原告与被告覃远玉、周学良签订的合同编号为[2019]桂村银荔浦支行个借字第201901243797号《桂林国民村镇银行个人借款合同》，系原、被告双方的真实意思表示，不违反法律法规的规定，系合法有效的合同，原、被告双方应恪守合同义务。原、被告签订的《桂林国民村镇银行个人借款合同》第14.1.5约定“借款人未按期偿还贷款本金和支付利息或未按约定的还款方式归还贷款本息的，构成违约”，合同签订后，原告已经按约向被告发放了贷款50000元，被告覃远玉、周学良取得借款后，未按约定偿还借款的行为构成违约，故原告诉请被告覃远玉、周学良偿还借款本金50000元及利息有事实和法律依据，本院予以支持。 关于原告主张的利息计算标准问题，根据合同约定，在被告未按期偿还贷款本金及利息的情况下，被告需要按照年利率11%×(100%+50%)的标准即年利率16.5%向原告支付利息，本院认为，原告属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，虽不适用民间借贷有关司法解释的规定，但根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》（2019年9月11日经最高人民法院审判委员会民事行政专业委员会第319次会议原则通过）精神，金融借款的利率不应高于民间借贷的利率保护上限，而依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日施行），自2020年8月20日起民间借贷的利率保护以一年期贷款市场报价利率的四倍为限，本案合同约定的利率（包括罚息）已超过一年期贷款市场报价利率的四倍，根据公平原则，本院对原告主张的利息参照民间借贷利率保护上限进行调整，即被告欠息之日起（2020年6月22日）至2020年8月19日的利息按双方签订的编号为[2019]桂村银荔浦支行个借字第201901243797号《桂林国民村镇银行个人借款合同》约定的年利率16.5%计算，自2020年8月20日至还清借款之日止的利息按原告提起诉讼时一年期贷款市场报价利率四倍(15.4%)计算，对于超出部分本院不予支持。 原、被告合同约定本案的借款到期日为2021年1月31日止，保证期间为借款到期之日起两年，即至2023年1月31日止，原告于2021年4月18日提起诉讼，为保证期间内主张，依法受法律保护，被告周先辉自愿为本案《桂林国民村镇银行个人借款合同》第11.2条约定的借款本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、税款、公证费、诉讼费、保全费等费用提供担保，故应依法按照合同约定承担连带保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告覃远玉、周学良自本判决生效之日起十日内偿还原告桂林国民村镇银行有限责任公司荔浦支行贷款本金50000元及利息（利息以50000元为基数按双方签订的[2019]桂村银荔浦支行个借字第201901243797号《桂林国民村镇银行个人借款合同》约定的年利率16.5%自2020年6月22日计算至2020年8月19日，此后利息以实际尚欠的借款本金为基数按年利率15.4%计算至还清借款之日止）； 二、被告周先辉对被告覃远玉、周学良的上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告桂林国民村镇银行有限责任公司荔浦支行的其他诉讼请求。 如果未按本案判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1157元，减半收取计578.5元,由被告覃远玉、周学良、周先辉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1157元（户名：桂林市中级人民法院，开户行：农行桂林高新支行，账号：20×××16），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  潘禄敏 二〇二一年五月二十日 书记员  吴金鸾