贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)黔0302民初1390号 原告：贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司,住所地贵州省遵义市红花岗区海尔大道花岗路**楼，统一社会信用代码91520302214795849L。 法定代表人：谢俊江,董事长。 委托诉讼代理人：李德林，该行员工。 委托诉讼代理人：徐生芳，该行员工。 被告：周小刚，男，汉族，1963年5月26日出生，住贵州省遵义市红花岗区。 被告：苏世碧，女，汉族，1966年12月25日出生，住贵州省遵义市红花岗区。 二被告共同委托诉讼代理人：周小浜，男，汉族，1969年6月29日出生，住贵州省遵义市红花岗区。系被告周小刚之弟。 被告：余瑞昌，男，汉族，1940年11月3日出生，住贵州省遵义市红花岗区。 被告：方忠芬，女，汉族，1944年11月25日出生，住贵州省遵义市红花岗区。 二被告共同委托诉讼代理人：王**，女，汉族，1978年12月25日出生，住贵州省遵义市红花岗区，系被告余瑞昌、方忠芬之儿媳。 原告贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司（以下简称“红花岗农村商业银行”）与被告周小刚、苏世碧、余瑞昌、方忠芬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告红花岗农村商业银行的委托诉讼代理人李德林、被告周小刚、苏世碧的委托诉讼代理人周小浜、被告余瑞昌、方忠芬的委托诉讼代理人王**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告红花岗农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告周小刚、苏世碧立即偿还原告借款本金183236.72元及利息30119.01元，本息合计213355.73元（其中2019年11月21日至2021年1月5日按照逾期月利率11.281245‰，计算利息30119.01元，2021年1月6日起利息按照逾期月利率11.281245‰计算，直至本息还清之日止）；2.请求判令被告余瑞昌、方忠芬承担连带清偿责任；3.请求判令原告对该笔贷款的抵押物享有优先受偿权，权属于余瑞昌、方忠芬共同所有位于遵义市汇川区住房，产权证号为遵房权证监字第××号，上述房产已办理抵押登记，不动产登记证号为黔（2016）遵义市不动产证明第××号；4.本案诉讼产生的包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、评估费、执行费、鉴定费由被告承担。 事实和理由:被告周小刚因归还借款，向原告下属南关支行申请个人消费贷款，2016年11月1日，双方签订了《个人借款合同》及《抵押合同》，借款合同编号为：红农商南关支行（2016）个借字第101号，抵押合同编号为：红农商南关支行（2016）抵字第101号，用以下房产作抵押：权属于余瑞昌和方忠芬共同所有位于遵义市汇川区住房，产权证号为遵房权证监字第××号。上述房产已办理抵押登记，不动产登记证号为：黔（2016）遵义市不动产证明第××号。鉴于此，原告下属南关支行向被告周小刚发放借款，借款金额20万元，借款余额183236.72元，借款期限2016年11月2日至2019年10月31日，该笔贷款正常月利率为7.52083‰，逾期利率为11.281245%‰。被告苏世碧于2016年11月1日与原告签订了《无限责任承诺书》，被告余瑞昌、方忠芬于2016年11月1日与原告签订了《抵押担保承诺书》，承诺对该笔借款的借款本息以及我行实现债权的一切费用都承担连带保证责任，保证期限为该笔借款的借款本息清偿之日止。合同签订后，原告依约完全履行合同义务，被告则没有严格履行还款义务。截止2021年1月5日，被告仍欠原告本金183236.72元及利息30119.01元，本息合计213355.73元（其中2019年11月21日至2021年1月5日按照逾期月利率11.281245‰，计算利息30119.01元，2021年1月6日起利息按照逾期月利率11.281245‰计算，直至本息还清之日止）。该笔借款已于2019年10月31日到期，原告为维护自身合法权益，故诉至人民法院。 被告周小刚、苏世碧辩称，贷款实际是周小浜用的，是以周小刚的名义贷的。对贷款没有异议。 被告余瑞昌、方忠芬辩称，对承担保证责任和抵押责任都没有意见。 本院经审理认定事实如下:2016年11月1日，原告下属南关支行与被告周小刚签订《个人借款合同》，约定被告周小刚向原告借款20万元，借款用途归还借款，借款期限以实际贷款转存凭证为准，利率为浮动利率，在基准利率水平上浮90%，执行利率9.025‰，在合同有效期内，如遇中国人民银行调整利率的作出相应调整，逾期还款利率在合同载明的利率水平上加收50%。同日，原告与被告余瑞昌、方忠芬《抵押合同》，约定余瑞昌、方忠芬提供共同所有的位于贵州省遵义市汇川区住房（产权证号遵房权证监字第××号），为前述借款合同的借款提供抵押担保，抵押范围包括本金、利息、罚息、违约金等实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费等），抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。上述抵押的房屋于2016年11月2日办理了抵押登记手续（不动产登记证号黔（2016）遵义市不动产证明第××号）。被告周小刚、苏世碧还于2016年11月1日向原告出具了《还款承诺书》，表明前述借款为夫妻共同债务；被告余瑞昌、方忠芬还向原告出具《抵押担保承诺书》，承诺为前述借款合同的借款本息，承担连带保证责任，保证期限为借款本息清偿之日为止。 2016年11月2日，原告向被告周小刚发放贷款20万元，借款借据载明的借款日期为2016年11月2日至2019年10月31日，借款利率7.52083‰，按月结息，按期还本。截止2021年1月5日，贷款尚欠借款本金183236.72元，逾期利息28388元（2019年11月21日至2021年1月5日期间，按月利率11.281245‰计算）。 以上事实，有原告提交《个人借款合同》、《抵押合同》《还款承诺书》、《抵押担保承诺书》、《借款借据》、欠息说明等证据，以及庭审陈述予以佐证，本院予以确认。 本院认为，2016年11月1日，原告红花岗农村商业银行与被告周小刚签订的《个人借款合同》，系双方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，合同对双方当事人均具有约束力。现借款期限已届满，周小刚未按约履行还款义务,根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、第一千零六十四条第一款“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务”的规定，对原告要求周小刚、苏世碧偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告要求被告余瑞昌、方忠芬承担连带清偿责任的诉讼请求，余瑞昌、方忠芬于2016年11月1日向原告出具了《还款承诺书》，自愿为前述借款本息承担连带保证责任，保证期限至借款本息清偿之日为止。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款规定，保证期间视为约定不明。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十七条“民法典施行前成立的保证合同，当事人对保证期间约定不明确，主债务履行期限届满至民法典施行之日不满二年，当事人主张保证期间为主债务履行期限届满之日起二年的，人民法院依法予以支持;当事人对保证期间没有约定，主债务履行期限届满至民法典施行之日不满六个月，当事人主张保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月的，人民法院依法予以支持”的规定，本案主债务履行期限于2019年10月31日届满，故保证期间至2021年10月30日，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 关于原告要求对本案抵押物在债权范围内行使抵押权的请求，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第一千零六十四条第一款、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十七条之规定，判决如下： 一、由被告周小刚、苏世碧于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司借款本金183236.72元及利息28388元，并支付以183236.72元为基数从2021年1月6日起按月利率11.281245‰计算至借款偿清之日止的逾期利息； 二、被告余瑞昌、方忠芬对被告周小刚、苏世碧的前述债务承担连带清偿责任； 三、原告贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司对位于贵州省遵义市汇川区房屋（产权证号遵房权证监字第××号）在折价或者拍卖、变卖后所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2250元（已减半收取），由被告周小刚、苏世碧负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 审 判 员 王宇鹏 二〇二一年五月十二日 法官助理 刘海月 书 记 员 张 杰