贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)黔2301民初1073号 原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路7号，统一社会信用代码:91522300215280329F。 负责人：龙梅，系该分行行长。 委托诉讼代理人：舒伯浪，系贵州天生律师事务所律师。 被告：曾奎，男，1972年3月3日生，河南省南召县人，户籍地河南省南召县，现住贵州省兴义市。 被告：黔西南州银桥房地产开发有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市沙井南路，统一社会信用代码:915223002152822953。 法定代表人：刘政昌，系公司执行董事。 委托诉讼代理人：杜云，系兴义市顶效镇法律服务所法律工作者。 原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称工商银行兴义分行）与被告曾奎、黔西南州银桥房地产开发有限责任公司（以下简称银桥房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行兴义分行的委托诉讼代理人舒伯浪到庭参加诉讼，被告曾奎、银桥房开公司及其委托诉讼代理人杜云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》（合同号：02409000082012一手贷0002293）；2、判令被告曾奎偿还尚欠原告截止至2020年8月28日的借款本金192687.67元，利息36720.10元，罚息9888.12元，复利8450.36元，以上合计247746.25元。并以247746.25元为基数，自2020年8月29日起在年利率6.55%的基础上上浮50%计付罚息至清偿完毕之日止；3、判令被告曾奎给付原告为实现债权所产生的律师费8700元；4、判令被告黔西南州银桥房地产开发有限责任公司就前述款项向原告承担连带清偿责任；5、判令原告对被告曾奎用于抵押的位于兴义市xxx房屋（房屋预告登记证号：市房预兴字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由被告方共同承担。 事实和理由:2012年11月21日，被告曾奎向原告申请借款，2012年11月28日原告与被告曾奎、被告黔西南州银桥房地产开发有限责任公司签订《个人购房借款／担保合同》（合同号：02409000082012一手贷0002293），合同约定贷款额度为224000元，合同期限为2012年11月28日起至2027年11月28日，还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，执行利率以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期偿还，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行利率的基础上加收50%，担保方式为：抵押＋阶段性连带责任保证。被告黔西南州银桥房地产开发有限责任公司以阶段性连带责任保证的方式为被告曾奎提供担保，被告曾奎向原告中国工商银行股份有限公司兴义分行的贷款提供担保，抵押及保证范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），用于抵押的房屋于2012年12月13日办理了不动产登记证明（房屋预告登记证号：市房预兴字第××号）。2012年11月28日，原告将该笔贷款转账支付至被告曾奎指定账户，借款凭证载明执行利率为年利率6.55%，逾期利率为年利率9.825%，还款方式按月等额本息还款，借款期限自2012年11月28日起至2027年11月28日。截止至2020年8月28日的借款本金192687.67元，利息36720.10元，罚息9888.12元，复利8450.36元，以上合计247746.25元。根据原告与被告曾奎、被告黔西南州银桥房地产开发有限责任公司签订的《个人购房借款／担保合同》（合同号：02409000082012一手贷0002293）的约定，被告已构成合同违约，故原告提起诉讼。 被告曾奎、银桥房开公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参与诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2012年11月21日，曾奎向工商银行兴义分行申请贷款，同年11月28日，曾奎作为借款人、银桥房开公司作为保证人与工商银行兴义分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款用于购买位于兴义市xxx小区房屋，贷款金额224000元。贷款期限15年，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定并执行新的利率，对未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按执行利率基础上加收50%确定。曾奎将所购房屋依法抵押给工商银行兴义分行。银桥房开公司作为保证人为借款人承担阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但在合同所购房屋正式抵押登记手续办理完毕、且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证后，保证人对该项条件满足之后到期的借款人的债务免除保证责任。 曾奎作为抵押人与抵押权人工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单，2012年12月13日，曾奎将名下所有的位于兴义市xxxx房屋办理了以工商银行兴义分行为预告登记权利人的抵押权预告登记（证号：市房预兴字第××号）,但尚未办理抵押权登记，工商银行兴义分行尚未取得他项权证。 工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2012年11月28日，金额224000元，曾奎未按合同约定还本付息，截止至2020年8月28日的已欠借款本金192687.67元，利息36720.10元，罚息9888.12元，复利8450.36元，以上合计247746.25元。 上述法律事实，有当事人陈述、营业执照、身份证复印件、《中国工商银行个人住房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、《委托转账扣款授权书》、《中国工商银行借款凭证》、《个人贷款正常发放通知单》、《房屋预告登记证明》等证据在卷佐证，故作认定。 本院认为，被告曾奎、银桥房开公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，应承担相应不利的法律后果。曾奎作为借款人向工商银行兴义分行贷款，应按合同约定承担还款责任。工商银行兴义分行与曾奎对《个人购房借款/担保合同》的履行方式特别是提前到期的事由进行了约定，现因曾奎多次违约未足额偿还本息已达到合同约定的提前到期解除合同的条件，工商银行兴义分行主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，应予准许。 截止至2020年8月28日的借款本金192687.67元，利息36720.10元，罚息9888.12元，复利8450.36元，以上合计247746.25元，曾奎应当清偿。之后的利息按照基准利率4.9%加收50%即年利率7.35%以尚欠本金及利息之和即229407.77元为基数计算至清偿完毕之日止，工商银行兴义分行主张以罚息、复息再计算利息，与双方合同约定不符，不予支持。 银桥房开公司按照合同约定承担责任为阶段性连带保证责任，即到办理正式抵押登记，并将抵押登记交给工商银行兴义分行时，担保责任免除，现因未办理抵押登记，其连带保证责任未能免除，同时，根据《个人购房借款/担保合同》第三十条第30.2款约定：“发生下列情形的，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任：B、贷款人宣布贷款提前到期的...”银桥房开公司作为连带保证的担保人，依法应当承担连带保证责任，承担连带保证责任后依法有权向曾奎追偿。 同时，不动产物权经依法登记才能设立，案涉房屋尚未办理以工商银行兴义分行为抵押权人的他项权利登记手续，工商银行尚未取得该房屋的抵押权，故工商银行兴义分行所主张的享有优先受偿权依法不能成立，本院不予支持。 另关于工商银行兴义分行主张的为实现债权的律师费，虽然提交了委托代理合同，但其未提交证据证明该费用已实际产生，故对该项请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司兴义分行与曾奎以及黔西南州银桥房地产开发有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、限曾奎于本判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年8月28日尚欠借款本金、利息、罚息、复息合计247746.25元，并从2020年8月29日起以尚欠借款本金及利息之和即229407.77元为基数按照年利率7.35%计算利息至清偿完毕之日止； 三、黔西南州银桥房地产开发有限责任公司对前述债务及本案诉讼费承担连带保证责任（承担连带保证责任后有权向曾奎追偿）； 四、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5148元，减半收取2574元，由曾奎及黔西南州银桥房地产开发有限责任公司共同承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。权利人可以在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。 审判员  段青宏 二〇二一年五月十八日 书记员  何丽娟