江苏省如东县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0623民初1816号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行，住所地如东县掘港镇。 法定代表人：蔡林冲，行长。 委托诉讼代理人：陈桂宾，江苏祎华律师事务所律师。 委托诉讼代理人：康剑峰，男，公司员工。 被告：吴海涛，男，I960年12月23日生，汉族，住如东县。 被告：朱爱琴，女，1962年3月13日生，汉族，住如东县。 被告：孙炳成，男，1962年7月31日生，汉族，住如东县。 被告：王桂梅，女，1964年10月23日生，汉族，住如东县。 被告：康爱琴，女，1963年7月13日生，汉族，住如东县。 被告：尤立，男，1959年1月19日生，汉族，住如东县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行与被告吴海涛、朱爱琴、孙炳成、王桂梅、康爱琴、尤立金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日以立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行到庭参加诉讼，被告吴海涛、朱爱琴、孙炳成、王桂梅、康爱琴、尤立经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴海涛、朱爱琴立即归还原告借款本金及利息（含罚息）共计28781.23元（截止到2021年1月7日借款本金20857.56元、利息（含罚息）7923.67元），以及上述借款本息到实际清偿之日所产生的利息（含罚息）。2、判令被告吴海涛、朱爱琴向原告支付律师代理费1439元。3、判令被告孙炳成、王桂梅、康爱琴、尤立对上述1、2项请求承担连带清偿责任；4、诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年6月2日，被告吴海涛、朱爱琴（两人系夫妻关系）、孙炳成、王桂梅（两人系夫妻关系）、康爱琴、尤立（两人系夫妻关系）与原告签订《小额贷款联保协议书》(合同编号为3201142xxxxxxxx),协议约定：从2018年6月2日起至2020年6月2日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，在上述期限内，联保小组成员对甲方因发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。同日，被告吴海涛、朱爱琴与原告签订《小额贷款额度借款合同》一份（合同编号：3201142xxxxxxxx-3)，合同对借款金额、借款用途、还款期限、利息计算、违约责任等方面均作出了明确约定。2018年6月6日，原告根据被告吴海涛的申请发放贷款15万元，被告吴海涛向原告出具了贷款借据。截止至2021年1月7日，被告吴海涛、朱爱琴共计结欠原告借款本金、利息（含罚息）共计28781.23元，己逾期达607天。为此原告多次催要，但被告吴海涛、朱爱琴仍未能按约履行还款义务，被告孙炳成、王桂梅、康爱琴、尤立拒不履行保证责任。为此特具状起诉，请求支持原告的诉讼请求。 被告吴海涛、朱爱琴、孙炳成、王桂梅、康爱琴、尤立未答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：被告吴海涛与被告朱爱琴、被告孙炳成与被告王桂梅、被告康爱琴与被告尤立分别系夫妻关系。2018年6月2日，被告吴海涛、孙炳成、康爱琴作为乙方与原告邮储银行（协议中的甲方）签订了《小额贷款联保协议书》（合同编号：3201142xxxxxxxx），约定吴海涛、孙炳成、康爱琴为联保小组成员，被告孙炳成为联保小组牵头人，自2018年6月2日起至2020年6月2日止，联保小组成员均可多次申请贷款，邮储银行在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币200000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过600000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批表）和借据为准。在上述借期内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。该协议书通用条款第四条载明，当乙方成员本协议项下贷款全部结清后，经乙方任一成员书面申请，甲方核实后，联保小组可以解散，解散前，甲方应书面告知乙方其他成员。乙方成员未全部结清本协议下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。第六条载明，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第七条载明：7.1保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证……7.2每笔保证期间从借款之日起至借款到期后两年……7.3保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费……诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。第十二条载明：乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。该协议书专属条款第四条载明：任一联保小组成员对其他小组成员的债务承担100%连带责任。六被告均在该协议书上签名并捺印。 2018年6月2日，被告吴海涛与原告邮储银行签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3201142xxxxxxxx-3），合同中载明的授信额度金额为150000元，合同第十二条贷款利率、罚息利率和计息部分载明：12.1本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方（原告邮储银行）审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。12.2.1对于乙方（被告吴海涛）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。被告吴海涛在合同中乙方签名处签名并捺印，被告朱爱琴作为共同借款人在合同中乙方配偶作为共同借款人处签名并捺印。当日，被告吴海涛、朱爱琴还在《小额贷款客户承诺书》上签名并捺印，《小额贷款客户承诺书》中载明：对吴海涛与原告邮储银行《小额贷款联保协议书》（合同编号：3201142xxxxxxxx）、《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3201142xxxxxxxx-3）合同项下的全部借款承担共同归还义务，包括但不仅限于本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、差旅费、诉讼费用等均由本人和本人配偶共同承担。当日，六被告还填写了法律文书送达地址确认书，确认所有法律文书的送达地点，邮政银行或法院按上述地址送达法律文书，视为其已接收。 2018年6月6日，上述贷款审批通过并发放至被告吴海涛指定的账户中。被告吴海涛签名的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中载明：借款金额150000元，借款期限12个月（从2018年6月6日至2019年6月6日），年利率14.58%，借款用途购钢材，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为5。2019年4月之前，被告吴海涛尚能按约还款，自2019年5月起，被告吴海涛开始违约。截至2021年1月7日，案涉借款已归还本金129142.44元、利息15365.31元，尚欠本金20857.56元、利息7845.36元、罚息78.31元，合计28781.23元。原告于2021年4月13向本院提起诉讼，请求判如所请。 另查明，原告邮储银行委托江苏祎华律师事务所指派律师代为提起诉讼。为此，原告邮储银行支付代理费1439元。 本院认为，原告邮储银行与被告签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。因原告邮储银行与被告吴海涛在借款合同及借款借据中对借款金额、期限、还款方式、违约责任等做出了约定，故原告邮储银行依照约定向被告吴海涛发放案涉150000元贷款后，被告吴海涛、朱爱琴亦应按约及时还本付息，其未能按约还款，已构成违约，故应按约承担逾期还款的违约责任。现原告要求被告吴海涛、朱爱琴偿还尚欠借款本金、利息和罚息有事实和法律依据，本院予以支持。原、被告在《小额贷款联保协议书》中约定被告对包括律师代理费等在内的全部借款本息承担共同归还义务，故本院对原告要求被告给付律师代理费1439元的诉讼请求予以支持；被告孙炳成、王桂梅、康爱琴、尤立自愿为被告吴海涛案涉借款提供连带责任保证，约定的保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费……诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用，故被告孙炳成、王桂梅、康爱琴、尤立应按照约定对被告吴海涛、朱爱琴的案涉借款本息及律师费承担连带清偿责任。其次根据《中华人民共和国民法典》第六百九十九条规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保范围内承担保证责任。本案中，双方约定的保证范围为任一联保小组成员对其他小组成员的债务承担100%连带责任，故原告邮储银行作为债权人可选择要求任何一个保证人对被告吴海涛案涉借款本息及律师费承担全部保证责任。原告邮储银行对被告孙炳成、王桂梅、康爱琴、尤立的诉讼请求有相应的事实和法律依据，本院予以支持。被告吴海涛、朱爱琴、孙炳成、王桂梅、康爱琴、尤立经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃了对原告所主张的事实和所提供的证据的抗辩权，由此产生的法律后果应由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十九条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴海涛、朱爱琴自本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行借款本金20857.56元及计算至2021年1月7日的利息（含罚息）7923.67元，合计28781.23元。并支付以未付款为基数按年利率18.954%计算的自2021年1月8日起至实际还款之日止的利息。 二、被告吴海涛、朱爱琴自本判决生效之日起十日内共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行律师代理费1439元。 三、被告孙炳成、王桂梅、康爱琴、尤立对上述两项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取275元，由六被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向本院领取根据《上诉费用交纳通知书》，并按照《上诉费用交纳通知书》指定的账号向该院预交上诉案件受理费。 审 判 员 张玉军 二〇二一年五月十四日 法官助理 朱啸轩 书 记 员 朱啸轩