重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）渝0112民初12995号 原告：中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行，住所地重庆市渝**黄山大道中段******，统一社会信用代码91500000586865019P。 负责人：向阳，行长。 委托诉讼代理人：陈小霞，重庆伟豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：阎黄灵，重庆伟豪律师事务所实习律师。 被告：王杰，男，1993年11月17日出生，汉族，住重庆市巴**。 被告：黄琼，女，1969年11月10日出生，汉族，住重庆市巴**。 原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行（以下简称中德银行重庆分行）与被告王杰、黄琼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月26日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2021年5月13日公开开庭进行了审理。原告中德银行重庆分行的委托诉讼代理人陈小霞到庭参加诉讼。被告王杰、黄琼经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中德银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王杰、黄琼立即偿还原告贷款本金182638.10元，并支付截至2021年3月17日的借款利息4180.91元，罚息169.07元，共计186988.08元；2、判令被告王杰、黄琼向原告支付自2021年3月18日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金182638.10元为基数，复利以利息4180.91元为基数，均按在贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3、本案律师费、诉讼费、公告费、保全费及实现债权的其他费用全部由被告王杰、黄琼承担；4、判令被告王杰、黄琼在不清偿上述债务时，原告对被告王杰、黄琼提供的抵押物即重庆市巴南区XXX道XX号XX幢XX-X的房产享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实与理由：2015年6月24日，原告与被告王杰、黄琼签订《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》，约定被告王杰、黄琼向原告贷款25.7万元，并约定了借款期限、利率及利率调整、还款方式、违约责任、抵押担保等事项。合同订立后，原告履行了义务，但被告王杰、黄琼未按合同约定还本付息，经催收无果，故提起诉讼。 被告王杰、黄琼未陈述答辩意见。 原告中德银行重庆分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款申请表》、《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》、房屋登记信息查询证明、共同借款人承诺书、贷款发放通知单、个人贷款支付凭证（借款借据）、中德银行个人贷款对账单（账单）、王志木死亡注销户口证明、二被告的全国常住人口信息、关于宣布提前到期的函、邮寄单、重庆伟豪律师事务所法律服务框架协议、律师费发票、律师费支付凭据、关于委托代理的情况说明。被告王杰、黄琼未到庭，应承担不举证、质证的法律后果。经本院审查后对原告举示的证据予以确认。 本院经审理认定如下法律事实：2015年6月24日，原告中德银行重庆分行（贷款人）、被告王杰（借款人及抵押人）、王志木（借款人）签订《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》（以下简称借款合同）一份，约定的主要内容是：贷款人向借款人发放个人住房贷款25.7万元，用途为购买房屋。借款期限180个月，自2015年7月2日起至2030年7月2日止。贷款利率为浮动利率，在基准利率4.9%基础上下调5%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上浮/下调幅度，于每年的1月1日调整一次。还款方式为等额本息还款。借款人未按时足额偿还贷款本息致本合同项下借款逾期的，甲方有权按照合同宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计算罚息和复利；罚息利率为按贷款执行利率上浮50%计收。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。抵押人以其购买的房屋为借款人在本合同项下的债务提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、贷款费用、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。王志木、黄琼（系王志木配偶）向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺对该笔借款承担共同还款责任。 合同签订后，2015年8月4日，原告中德银行重庆分行将借款25.7万元支付至被告王杰、王志木指定的收款账户。被告王杰购买了约定的房屋，并取得不动产权证、办理了抵押登记，经房地产管理部门确认的房屋坐落为巴南区XXX道XX号XX幢XX-X，抵押权人为原告。借款发放后，被告王杰未严格按约偿还借款本金和利息，多次发生逾期，原告中德银行重庆分行催收无果，宣布贷款提前到期，向本院提起诉讼。截至2021年3月17日，累计拖欠借款本金182638.10元、利息4180.91元、罚息169.07元。诉讼中，被告王杰、黄琼偿还了部分款项，截至2021年5月11日，尚欠借款本金178967.21元。 另查明，共同借款人王志木系被告王杰之父亲，已于2016年11月10日死亡。 为催收债权，中德银行重庆分行与重庆伟豪律师事务所签订《法律服务框架协议》，委托该所指派陈小霞等律师为其因欠款催收等诉讼及其他非诉法律事宜等提供法律服务，根据案件金额按不同比例收取律师代理费。2020年8月11日，中德银行重庆分行支付了本案律师费7955元。 本院认为，原告中德银行重庆分行被告王杰签订的《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》，被告黄琼向原告出具的《共同还款人承诺书》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放贷款，履行了合同义务。被告王杰、黄琼未按约定偿还借款本息，构成违约，原告有权宣布全部借款提前到期，被告王杰、黄琼应承担相应的违约责任，偿还拖欠的借款本金、利息、罚息、复利至清偿为止，并承担原告因实现债权而支付的律师费。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）下调5%确定，罚息及复利利率应在执行利率标准基础上上浮50%确定。对被告王杰提供的抵押物，原告中德银行重庆分行享有抵押权，并有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。 被告王杰、黄琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告王杰、黄琼于本判决生效后十日内偿还原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行截至2021年5月11日的借款本金178967.21元；并自2021年5月12日起至本息清偿完毕为止继续支付罚息[罚息以本金178967.21元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）下调5%后再上浮50%计收]； 二、被告王杰、黄琼于本判决生效后十日内支付原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行律师费7955元； 三、原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行对被告王杰、黄琼提供的房屋享有抵押权，有权就该房产折价或者拍卖、变卖所得价款在第一、二项债务范围内优先受偿； 四、驳回原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4039.76元，减半收取2019.88元，由被告王杰、黄琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二一年五月十九日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 方 露