贵州省毕节市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）黔05民终1895号上诉人（原审原告）：大方富民村镇银行股份有限公司，住所地；贵州省毕节市大方县新民路北十八幢一楼，统一社会信代码：91520500055029126B。法定代表人：陈志，系该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：晏家毅。被上诉人（原审被告）：安庆勇，男，1976年11月28日出生，彝族，住贵州省黔西县。被上诉人（原审被告）：徐小兰，女，1976年10月30日出生，彝族，住贵州省贵阳市云岩区（后坝所公共户）。被上诉人安庆勇、徐小兰委托诉讼代理人（特别授权）：李泽超，贵州贵达律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：安毅，男，1981年10月15日出生，彝族，住贵州省黔西县。被上诉人（原审被告）：王燕平，女，1984年10月25日出生，彝族，住贵州省黔西县。被上诉人（原审被告）：王厚林，男，1983年11月27日出生，彝族，住贵州省大方县。上诉人大方富民村镇银行股份有限公司（以下简称“富民村镇银行”）因与被上诉人安庆勇、徐小兰、安毅、王燕平、王厚林金融借款合同纠纷一案，不服贵州省大方县人民法院（2020）黔0521民初6570号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月11日立案后，依法组成合议庭进行了审理。现已审理终结。上诉人富民村镇银行上诉请求：撤销原审判决，依法改判或将本案发回重审。事实和理由：一审认定“原、被告双方在《个人保证借款合同》中约定：“未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息”，因涉案贷款未到合同约定的到期日期，故对原告要求被告安庆勇、徐小兰支付罚息的诉讼请求不予支持。”判决驳回上诉人的该项诉讼请求无法律依据。1.上诉人主张的利息、罚息均是基于合同约定，若在借款到期前（2021年2月20日）将款项偿还完毕，即按合同约定只收取相应利率的利息，否则按合同约定应收取相应利率的罚息。2.一审判决时，借款确未到期。但借款到期后，被上诉人未按约定清偿本金，按合同约定上诉人有权收取罚息。3.《人民币利率管理规定》第二十五条规定：逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；”第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”第二百零八条“借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。”之规定，应支持上诉人的诉讼请求。被上诉人安庆勇、徐小兰、安毅、王燕平、王厚林二审未作答辩。原审原告富民村镇银行向一审法院起诉请求：1.判令被告安庆勇、徐小兰偿还原告借款本金198000元、并偿还从2020年5月21日起至全部款项付清之日止以未偿还借款本金为基数按合同约定月利率计算的利息、罚息，从2020年6月21日起至全部利罚息付清之日止以未偿还利息为基数按合同约定月利率15‰计算的复息。2.判令被告安毅、王燕平、王厚林对上述第1项债务承担连带保证责任。3.案件受理费、保全费、公告费等实现债权的合理费用由被告方承担。一审法院认定事实：2020年2月26日，富民村镇银行股份有限公司百里杜鹃支行作为贷款人，被告安庆勇作为借款人，被告安毅、王厚林作为保证人签订《个人保证借款合同》，约定：由富民村镇银行股份有限公司百里杜鹃支行向原告发放借款拾玖万捌仟元整，借款种类为短期，借款用途为借新还旧；合同期限自2020年2月26日起至2021年2月20日，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准；合同借款利率以合同生效日前一自然日已公布的1年期LRP加柒佰玖拾伍个基点确定，具体以借款借据为准。借款期限内，借款利率不作调整；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清，但如借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证特别约定了当笔借款还款方式的，则当笔借款的还款方式依此约定；保证方式：保证人自愿为贷款人在本合同项下发生的所有债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证，各保证人间无论是同时或是分别提供保证，均为连带共同保证关系；保证期间：保证期间自借款期限届满之日起三年，若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满，如贷款展期，保证人继续承担连带保证责任，保证期间自展期后的借款期限届满之日起三年；保证担保范围：保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息、生效法律文书确定的迟延履行期间的债务利息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权及担保权利的费用，实现债权及担保权利的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用；发生下列情形之一即构成违约或风险事件：（一）未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的。在本合同有效期内，借款人或保证人发生上述第（一）违约情形或风险时，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施，包括但不限于：1.按规定计收罚息和复利。2.停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。3.按约定从借款人、保证人账户中扣划相应款项用于偿还贷款本息及费用。4.要求保证人履行连带保证责任。5.提前解除合同。6.其他法律允许的措施；借款人违约及其违约责任：1.未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2.未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。3.未按合同约定使用贷款，对挤占挪用的贷款在挪用期间按约定利率加收100%的罚息利率计收罚息。4.借款人提前归还贷款，须经贷款人同意。贷款人对提前归还的贷款有权按本合同约定的期限、利率向借款人收取利息，但如征得贷款人同意，可按本合同约定的利率和实际天数计收利息；本合同发生纠纷，由贷款人、借款人、保证人三方协商解决。协商不成的，可选择向贷款人住所地人民法院提起诉讼。同日，被告徐小兰签署《共同还款承诺书》，自愿作为“连带共同债务人”对借款人安庆勇的该笔债务承担共同还款责任（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）。被告王燕平出具《保证函》，同意为借款人安庆勇该笔借款在2020年2月17日至2023年2月16日期间内最高融资限额人民币贰拾捌万叁仟元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等。保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起两年。保证担保范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。2020年2月26日，原告向被告安庆勇发放198000.00元贷款，《借款借据》中约定年利率12%，借款日期2020年2月26日，到期日期2021年2月20日，还款方式：到期还本，按月还息。自2020年5月21日起，被告安庆勇、徐小兰未再偿还涉案借款的利息，现被告安庆勇、徐小兰尚有198000.00元本金及从2020年5月21日起的利息未偿还。一审法院认为，被告安庆勇作为借款人，被告安毅、王厚林作为保证人与富民村镇银行股份有限公司百里杜鹃支行签订了《个人保证借款合同》，被告徐小兰签署《共同还款承诺书》，自愿作为“连带共同债务人”对借款人安庆勇的该笔债务承担共同还款责任。被告王燕平出具《保证函》，同意为借款人安庆勇该笔借款在2020年2月17日至2023年2月16日期间内最高融资限额人民币贰拾捌万叁仟元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证，该金融借款合同、保证函系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效，对双方当事人具有法律约束力，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”的规定，原、被告双方均应按照约定行使权利、履行义务。原告履行了提供198000.00元贷款给被告安庆勇的义务，享有要求被告安庆勇、徐小兰依照约定还本付息的权利。被告安庆勇、徐小兰未按约定偿还借款利息的行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百零八条:“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告安庆勇、徐小兰未按约定还本付息的行为构成违约，故对原告要求被告安庆勇、徐小兰偿还198000元本金并支付从2020年5月21日起至全部款项付清之日止，以未偿还的借款本金为基数，按合同约定的月利率10‰计算的利息的诉讼请求予以支持。原、被告双方在《个人保证借款合同》中约定“未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息”，故对原告要求被告支付从2020年6月21日起至全部利息付清之日止，以未偿还的利息为基数，按月利率15‰计算的复息的诉讼请求予以支持。原、被告双方在《个人保证借款合同》中约定：“未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息”，因涉案贷款未到合同约定的到期日期，故对原告要求被告安庆勇、徐小兰支付罚息的诉讼请求不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告要求被告安毅及王厚林按照《个人保证借款合同》、被告王燕平按《保证函》的约定承担对被告安庆勇、徐小兰所欠债务的连带保证责任的请求予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告安毅、王燕平、王厚林承担保证责任后，有权向被告安庆勇、徐小兰追偿。被告安毅、王燕平、王厚林经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案作缺席判决。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、被告安庆勇、徐小兰于本判决生效之日起三十日内偿还原告大方富民村镇银行股份有限公司贷款本金198000元，并以198000元为基数，支付从2020年5月21日起至全部款项付清之日止，按月利率10‰计算的利息，从2020年6月21日起至全部利息付清之日止，以未偿还的利息为基数，按月利率15‰计算的复息；二、被告安毅、王燕平、王厚林对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告贵州大方富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费4260元，适用简易程序减半收取2130元，由被告安庆勇、徐小兰、安毅、王燕平、王厚林负担。二审中，双方当事人均未向本院提交新证据。本院二审经审理查明，一审法院向被上诉人送达起诉状副本的时间是2020年11月26日。本院二审经审理查明的其余事实和证据与一审一致。本院认为，被上诉人安庆勇、徐小兰借款后，未按约定支付利息，多次逾期，根据《个人保证借款合同》约定，上诉人有权宣布贷款提前到期。该约定并不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。宣布贷款提前到期，视为贷款已到期。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上诉人主张按合同约定支付逾期罚息，应予支持。上诉人以诉讼方式宣布贷款提前到期，起诉状副本送达被上诉人的时间是2020年11月26日，故从该日起应在约定贷款利率的基础上加收50%的罚息。不能按时支付的利息应指借期内利息，而非逾期利息再计算复利，故上诉人主张以未偿还罚息为基数计收复息不予支持。综上，上诉人富民村镇银行的上诉请求部分成立，成立部分本院予以支持。原判认定基本事实清楚，但判决结果错误，本院予以纠正。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销贵州省大方县人民法院（2020）黔0521民初6570号民事判决；二、被上诉人安庆勇、徐小兰于本判决生效之日起三十日内偿还上诉人大方富民村镇银行股份有限公司贷款本金198000元，并以198000元为基数，从2020年5月21日起至2020年11月25日期间按月利率10‰计算支付利息，从2020年11月26日起按月利率15‰计算支付利息至清偿完毕之日止;三、被上诉人安毅、王燕平、王厚林对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回上诉人贵州大方富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2130元，二审案件受理费4260元，由被上诉人安庆勇、徐小兰、安毅、王燕平、王厚林负担。本判决为终审判决。审判长  陈红梅审判员  李厚军审判员  张 伟二〇二一年五月十四日书记员  张钦越