呼和浩特市赛罕区人民法院   民事判决书   （2021）内0105民初3081号   原告：内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司乌兰支行，住所地内蒙古自治区。   负责人：姚某，支行行长。   委托诉讼代理人：史某，该行员工。   委托诉讼代理人：王某1，男，该行员工。   被告：田某，男，住内蒙古呼和浩特市。   被告：王某2，男，汉族，住内蒙古呼和浩特市。   被告：李某，住内蒙古呼和浩特市赛罕区。   被告:王某3，住内蒙古呼和浩特市。   被告：张某，女，住内蒙古呼和浩特市赛罕区。   原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司乌兰支行（以下简称金谷农商银行乌兰支行）诉被告田某、王某2、李某、王某3、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。金谷农商银行乌兰支行委托诉讼代理人王某1与被告田某到庭参加诉讼，被告王某2、李某、王某3、张某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   金谷农商银行乌兰支行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告田某向原告偿还贷款本金300000元，支付至2019年9月5日的合同期内利息19439.02元、自2019年9月5日起至2021年3月5日的逾期罚息62440.05元，并支付逾期罚息自2021年3月5日至贷款本金全部还清之日止(利息以贷款本金为基数，合同期内按月利率7.61‰、逾期按月利率加罚50%即11.415‰计算)；2、依法判令本案诉讼费由被告田某承担。3、依法判令被告王某2、李某、王某3、张某承担对上述债权承担连带付款责任。   事实与理由：2017年9月30日，原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司乌兰支行与被告田某签订了2017年金谷银行个借字第02078-B-0512号《最高额个人借款合同》，约定：被告向原告借款30万元，至2020年9月20日止循环使用；借款执行利率以借款借据约定的利率为准，逾期贷款罚息在借款利率水平上加收50%;还款方式为按月结息，到期还本；当被告未按约定履行偿还借款本息义务时，构成违约，原告有权要求被告立即偿还全部借款，并支付原告为实现债权支付的费用等内容。同日，原告与被告王某2、李某、王某3、张某签订了2017年金谷银行保字第02078-B-0512号《最高额保证合同》，该保证合同约定被告王某2、李某、王某3、张某为被告田某向原告的贷款本金及利息（包括复利和罚息）、债权人的垫付的所有实现债权和保证权的费用承担连带保证责任。   2018年9月19日，原告与被告田某签订了借款借据，原告向被告田某放款300000元，约定借款到期日为2019年9月5日，执行月利率7.61‰。在原告履行了放款义务后，被告未能按照合同约定还款义务。经原告多次催告，被告田某拒不偿还，严重违约，行为恶劣。原告依据上述《最高额个人借款合同》《最高额保证合同》有权要求被告田某偿还全部贷款本息及相应费用，并有权要求被告王某2、李某、王某3、张某承担连带担保责任。为此，原告诉至法院，请求法院支持原告的全部诉讼请求，维护社会的公平正义。   田某辩称：贷款事实存在，欠款属实。欠款发生以后，家里出现经济困难，暂时无力一次性偿还，希望可以协商分期偿还，同时希望减免部分利息、罚息。   王某2、李某、王某3、张某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。   根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2017年9月30日，金谷农商银行乌兰支行（贷款人）与田某（借款人）签订合同编号为2017年金谷银行个借字第02078-0512号的《个人借款合同》。该借款合同约定：借款类型为消费性贷款，贷款种类为最高额借款;最高额借款是指在本合同约定的期限和授信额度内，由贷款人向借款人提供的人民币贷款金额，在借款额度有效期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人对借款额度可以循环使用，但借款人申请的借款金额与未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度；借款金额300000元；本合同项下的借款期限自2017年9月30日起至2020年9月20日止；在额度有效期内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，经贷款人同意后，双方办理相应手续，各笔借款的金额、利率、期限、用途以借款借据约定为准；借款利率为固定利率，月利率按照发放借款时，借款凭证约定的利率为准；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以约定的结息方式，按约定的罚息利率计收复利；借款期限内，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；自借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率保持不变；除双方另有约定外，借款人须按借款期限届满日归还本合同项下全部借款，具体归还日以借款凭证或借款借据记载日期为准；本合同属于担保人王某2等人与贷款人签订的编号为2017年金谷银行保字第02078-B-0512号《最高额保证合同》项下的主合同，由其提供连带责任担保；借款人未按本合同的约定履行偿还借款本息，构成借款人在本合同项下违约情形；出现违约事件时，贷款人有权行使担保物权、要求保证人承担保证责任等；本合同记载的借款金额、提款金额、还款金额、还款日期、借款日期、到期日期、借款利率与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准等内容（详见合同）。   2017年9月30日，金谷农商银行乌兰支行与保证人王某2及其配偶李某、保证人王某3及其配偶张某签订合同编号为2017金谷银行保字第02070-B-0512号的《最高额保证合同》。该保证合同约定：为确保债权人与田某签订编号为2017年金谷银行个借字第02070-B-0512号的《个人借款合同》的履行，保证人自愿为债务人按主合同与债权人形成的债务提供最高额保证担保；保证担保的主债权是指自2017年9月30日至2020年9月30日期间因债权人授信而发生的一系列债权；保证担保的主债权最高本金额度为300000元；本合同保证方式为连带责任保证；本最高额保证担保的担保范围为主合同项下本金及利息、罚息、复利、违约金、损失赔偿金、债权人垫付的所有实现债权和保证权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费用、财产保全费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）和其他所有应付的费用；保证期间为自本合同生效之日起至主合同或主合同项下具体合同的债务履行期限届满之日后二年内等内容（详见合同）。保证人王某2的配偶李某、保证人王某3的配偶张某在该合同配偶签字一栏中进行了签字、捺印。   2018年9月19日，金谷农商银行乌兰支行与田某形成《借款借据》载明：“借款人田某，借款金额300000元，月利率7.61‰，借款日期2018年9月19日，到期日期2019年9月5日等”。田某在该借据借款人签名处签字、捺印。同日，金谷农商银行乌兰支行向田某发放了该笔贷款。   借款合同到期后，田某未完全履行还款义务。截止至2021年3月5日，田某尚欠金谷农商银行乌兰支行借款本金300000元、期内利息19439.02元、罚息62440.05元未付。担保人亦未履行付款义务。   本院认为：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定：“……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。本案申请信用卡、逾期违约的事实均发生在民法典实施前，故应适用当时的法律、司法解释规定。金谷农商银行乌兰支行与田某签订的《个人借款合同》，与王某2、王某3签订的《最高额保证合同》，以及与借款人田某形成的《借款借据》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人理应依照合同约定履行各自的义务。金谷农商银行乌兰支行依约发放了贷款，已经履行了合同的付款义务。借款人田某未按时足额偿还借款本息，构成违约，理应承担相应的违约责任。现金谷农商银行乌兰支行请求判令田某偿还借款本金30万元、期内利息19439.02元、截止至2021年3月5日的罚息62440.05以及之后的罚息的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。保证人王某2、王某3在田某未偿还欠款时，未履行担保义务，构成违约，应当依约承担相应的担保责任。现金谷农商银行乌兰支行请求判令王某2、王某3对上述债务承担连带还款责任的请求，符合合同有效约定，本院予以支持。对于金谷农商银行乌兰支行请求判令担保人王某2的配偶李某、王某3的配偶张某承担连带还款责任的请求，因保证人只能以明示的方式表明自己愿意承担保证责任，李某、张某仅在保证人配偶栏内签字，保证合同中也没有关于保证人配偶承担保证责任的约定，李某、张某在配偶栏签字的行为只表明其知晓和同意保证人王某2、王某3为债务人提供担保，并未显示担保人的配偶个人愿意承担担保责任的意思表示，金谷农商银行乌兰支行应当承担举证不能的法律后果，故对该项诉讼请求不予支持。若有新的证据，可另行主张权利。   被告田某提出分期还款、减免部分利息、罚息的意见，因不符合有效合同约定，本院不予支持。被告王某2、李某、王某3、张某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向法院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃抗辩权利。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、田某于本判决生效之日起十五日内偿还内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司乌兰支行借款本金30万元、期内利息19439.02元和截止至2021年3月5日的罚息62440.05元；之后的罚息，以未偿还借款本金为基数，按月利率11.415‰计算支付至实际欠款偿清之日止；   二、王某2、王某3对上述债务承担连带付款责任；   三、驳回内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司乌兰支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3514元（原告已预交），由田某、王某2、王某3负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   审判员 尚陆林      二〇二一年五月二十日   书记员 马 晶