湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初4985号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省浏阳市浏阳大道1号。法定代表人：李寿树。委托诉讼代理人：陈双玉，女，1985年10月27日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系该公司员工。被告：袁标兵，男，1966年10月28日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：邱频，女，1966年9月25日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：何文化，男，1966年6月13日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称湖南浏阳农商行）与被告袁标兵、邱频、何文化金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月30日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖南浏阳农商行的委托诉讼代理人陈双玉，被告袁标兵、何文化到庭参加诉讼，被告邱频经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告湖南浏阳农商行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告袁标兵、邱频共同偿还所欠原告贷款本金293000元及利息25135.06元（上述利息暂计算至2021年4月20日，以后按双方《个人借款合同》约定的标准计算至实际清偿完毕之日止）；2.依法判令原告在上述第一项及本案诉讼费用范围内对登记在何文化名下位于浏阳市××路××市场××幢××号××层××房屋产权证号为浏房权证字第0××0号、国有土地使用证号为浏国用（2006）第6××5号并办理了抵押登记手续的房产，在折价抵偿或者拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告袁标兵、邱频承担（包括但不限于案件受理费、保全申请费等）。被告袁标兵的主要辩解意见：贷款属实，愿意偿还，但因经济困难请求给予一段时间偿还，并与原告协商解决。被告何文化的主要辩解意见：担保属实，但是是出于朋友关系才将房产进行的抵押，希望能协商解决。被告邱频未作答辩。本院经审理认定以下事实：2017年8月4日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司集里支行作为贷款人、被告袁标兵作为借款人共同签订了编号为（011840）个借字［2017］第XXX号的《个人借款合同》，约定：本合同项下最高额借款额度为300000元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年8月4日起至2020年8月4日止；借款用途为经营周转；本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，还款方式为到期一次性偿还；贷款利率在人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为65%；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；本合同项下借款的担保方式为抵押，由何文化提供抵押财产进行担保，抵押合同编号（011840）最高额抵字［2017］第XXX号；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告袁标兵、邱频均在借款人处签名、捺印。同日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司集里支行作为抵押权人，被告袁标兵作为债务人、被告何文化作为抵押人共同签订了编号为（011840）最高额抵字［2017］第XXX号《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，约定：抵押人所担保的主合同为抵押权人依据其与袁标兵（以下称债务人）于2017年8月4日签订的主合同，编号为011840-2017-XXX；抵押人自愿为债务人自2017年8月4日至2020年8月4日所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币300000元提供担保，抵押物为位于××路××市场门面；抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告何文化在抵押人处签名、捺印。2017年8月4日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司集里支行与被告何文化在浏阳市国土资源局不动产登记中心为登记在被告何文化名下的位于浏阳市集里办事处××路××市场、权证号为浏房权证字第0××0号的房产一套办理了抵押登记，债权数额为300000元。2019年8月5日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司集里支行经审核同意向被告袁标兵、邱频发放贷款，被告袁标兵在《便民卡放款确认书》上签字，该确认书记载：借款金额为300000元，借款日期为2019年8月5日，到期日期为2020年8月4日，还款方式为到期还本，还款周期为每月，合同月利率为5.9812‰，罚息比率为30%。借款后，被告袁标兵、邱频足额清息至2020年4月21日，此后便开始逾期，2020年8月4日该笔贷款到期，被告袁标兵仅偿还了借款本金2000元。2020年8月28日，袁标兵、邱频向原告湖南浏阳农商行提交了《逾期贷款分期偿还承诺》，承诺自2020年9月起，第一年偿还本金36000元（每月3000元），第二年偿还本金60000元（每月5000元），剩余的本金和全部欠息于2023年9月底前全部结清。出具该承诺后，被告袁标兵、邱频仅于2020年9月30日偿还借款本金3000元，于2020年12月1日偿还借款本金2000元，此后再未向原告湖南浏阳农商行还款。截止至2021年4月20日，被告袁标兵、邱频尚欠原告借款本金293000元、利息及罚息25135.06元。原告湖南浏阳农商行经催收未果，遂诉至本院。本院认为，被告袁标兵、邱频与湖南浏阳农村商业银行股份有限公司集里支行签订的《个人借款合同》，被告何文化与湖南浏阳农村商业银行股份有限公司集里支行签订的《最高额抵押合同》均系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按照合同约定履行各自的义务。湖南浏阳农村商业银行股份有限公司集里支行系原告湖南浏阳农商行下设的基层营业机构，基于行业经营的特殊性，该机构经营管理的财产由全行统一核算、统一调度，故本案中的合同权利和义务应由原告湖南浏阳农商行享有和承担。原告浏阳农商银行依约向被告袁标兵、邱频发放贷款300000元，被告袁标兵、邱频应当按约向原告湖南浏阳农商行偿还贷款本息，现被告袁标兵、邱频未按约定期限偿履行还款义务，显属违约，应承担违约责任。故原告湖南浏阳农商行请求被告袁标兵、邱频偿还尚欠借款本金293000元及相应利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告何文化以登记在其名下位于浏阳市集里办事处××路××市场、权证号为浏房权证字第0××0号的房产一套办理了最高额抵押权设立登记，现被告袁标兵、邱频未按《个人借款合同》的约定履行义务，故原告湖南浏阳农商行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、袁标兵、邱频于本判决生效之日起七日内共同偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司贷款本金293000元及利息、罚息（利息、罚息计算方式：截至2021年4月20日止的利息、罚息为25135.06元，此后按《个人借款合同》约定的利率及结息方式计算至实际履行之日止）；二、湖南浏阳农村商业银行股份有限公司在第一项判决所确定的债权及本案之诉讼费用范围内对登记在何文化名下的位于浏阳市集里办事处××路××市场、权证号为浏房权证字第0××0号的房产一套折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5732元，减半收取2866元，由袁标兵、邱频共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二一年五月十一日法官助理曾佑芳书记员曾佑芳(兼)附相关法律条文：1.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。4.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。