苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0506民初3082号原告：中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地江苏省苏州市吴中区东吴北路138号。负责人：吴斌，行长。委托诉讼代理人：韦毅民，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：巫超，江苏天豪（苏州）律师事务所实习律师。被告：游佳，男，1993年8月28日出生，汉族，住浙江省杭州市下城区。原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称农行吴中支行）诉被告游佳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行吴中支行委托诉讼代理人韦毅民、巫超到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行吴中支行向本院提出诉讼请求：1、被告归还借款本金618977.33元，并给付截至2021年5月11日的利息5091.02元、罚息4.69元、复利14.97元及此后以尚欠本息基数按约计算至实际清偿日止的罚息、复利。2、被告给付其律师费33191元。3、被告承担抵押担保责任，即其有权就被告提供的抵押物即坐落于苏州市吴中区甪直镇不动产之拍卖、变卖或者折价所得款项优先受偿。4、诉讼费用由被告负担。事实与理由：2017年11月16日，其与被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告因购买不动产向其借款650000元，并以所购不动产作为该笔借款的抵押物，另就借款期限、价款利率、违约责任等进行了约定。后，其按约放款，但被告未按约还本付息，其有权根据合同约定宣布该笔借款全部提前到期，遂诉至法院。被告游佳未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年11月16日，原告农行吴中支行（贷款人、抵押权人）与被告游佳（抵押人、借款人）、签订《个人购房担保借款合同》一份，约定借款人因购买位于苏州市吴中区甪直镇不动产向贷款人借款650000万元。借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮百分之十三后确定。自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年一月一日调整。还款方式为等额本息还款法。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人有权计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的借款合同项下借款立即到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担为此支付的律师费等。抵押人同意以其所购苏州市吴中区甪直镇维乐邻里生活广场1幢1810室不动产向贷款人提供抵押担保。债务履行期届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先清偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。被告向原告确认苏州市吴中区甪直镇为其司法文书送达地址，因被告提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知，被告或者其指定的代收人拒绝签收，导致司法文书未被被告实际接收的，文书退回之日视为送达之日。同日，农行吴中支行向被告发放了借款650000元。借款凭证载明：借款日期为2017年11月16日，借款到期日为2047年11月15日，执行利率为年利率5.537%，逾期利率为年利率8.3055%。2020年7月1日，上述抵押物办妥了抵押权登记。2019年12月28日，中国人民银行发布[2019]30号公告，内容为：存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，商业性个人住房贷款加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限的LPR的差值。再查，原告为本案诉讼委托律师与江苏天豪（苏州）律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定本案律师费为33191元。另查，本院于2021年4月7日向被告上述所确认地址发送开庭传票、诉状副本等应诉材料，经查询显示该信件于2021年4月11日退回。审理中，农行吴中支行称，被告最早于2018年9月就开始出现逾期，之后连续多次出现逾期，其有权根据合同约定宣布案涉借款全部提前到期，以诉状副本送达之日作为提前到期日。其对符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款批量转换为LPR定价，根据中国人民银行发布[2019]30号公告，将案涉合同利率定价方式统一转换为LPR加减点表示，加减点数值为案涉合同最近的执行利率水平（即年利率4.9%*1.13=5.537%）与2019年12月发布的5年期以上LPR（即年利率4.8%）的差值，即本案转换时确定的加减点数值为0.737%，即案涉合同执行利率为5年期以上LPR加0.737%，罚息利率为该执行利率的1.5倍。截至2021年5月11日，被告尚欠借款本金618977.33元，利息5091.02元、罚息4.69元、复利14.97元。以上事实，由个人购房担保借款合同、不动产登记证明、借款凭证、利息清单对账单、贷款对账单、委托代理合同等及庭审笔录附卷佐证。本院认为，原告与被告之间签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，双方0均应恪守履行。本案中，原告依约发放借款650000元后，被告未按约还本付息，原告据此根据合同约定宣布案涉借款全部提前到期，并以诉状副本送达之日即2021年4月11日作为案涉借款提前到期日，故案涉法律事实发生在民法典施行之后。原告主张的借款本金618977.33元、截至2021年5月11日的利息5091.02元、罚息4.69元、复利14.97元及此后以尚欠本息为基数按约计算至实际清偿日止的罚息、复利，符合双方之间的约定，本院予以支持。关于原告主张的律师费，符合双方之间的约定，亦未超出相应收费标准，本院予以支持。被告以所购苏州市吴中区甪直镇不动产为案涉借款提供抵押担保，并办妥了抵押权登记，抵押权已设立，故若被告未能按期足额履行上述债务，则原告有权就被告提供的上述抵押物之拍卖、变卖或者折价所得款项优先受偿。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应当承担由此产生的可能对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告游佳于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行借款本金618977.33元，并给付截至2021年5月11日的利息5091.02元、罚息4.69元、复利14.97元及自2021年5月12日起以尚欠本息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加0.737%的1.5倍计算至实际清偿日止的罚息、复利。二、被告游佳于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行律师费33191元。三、若被告游佳未能按期足额履行上述第一、二项债务，则原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行有权就游佳提供的抵押物即坐落于苏州市吴中区甪直镇不动产之拍卖、变卖或者折价所得款项优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为5228元、财产保全费3895元，合计9123元，由被告游佳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 陆雪昌二〇二一年五月十七日法官助理 朱 瑞书 记 员 倪 莹