河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0702民初1483号原告：中国银行股份有限公司新乡国贸支行，住所地新乡市平原路与新二街交汇处国贸大厦**。负责人：龚惠芹，行长。委托诉讼代理人：张允，河南中原法汇律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：李钟珍，河南中原法汇律师事务所律师，一般代理。被告：刘艳波，男，1987年2月15日出生，汉族，住河北省邯郸市曲周县。委托诉讼代理人：刘兰英，系姐弟。被告：袁志红，女，1985年12月12日出生，汉族，住河北省邯郸市曲周县。委托诉讼代理人：刘兰英，系亲属。被告：刘兰英，女，1978年2月17日出生，汉族，住河南省郑州市中原区。被告：新乡市三联置业有限公司，住所地新乡市平原新区龙源新镇。法定代表人：汪丽峰，执行董事。委托诉讼代理人：马雪菲，女，该单位员工，特别授权。原告中国银行股份有限公司新乡国贸支行（以下简称中行国贸支行）与被告刘艳波、袁志红、刘兰英、新乡市三联置业有限公司（以下简称三联公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行国贸支行委托诉讼代理人李钟珍,被告刘艳波、袁志红共同委托诉讼代理人刘兰英，被告刘兰英，被告三联公司委托诉讼代理人马雪菲到庭参加了诉讼。现本案已审理终结。原告中行国贸支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令涉案贷款本息全部提前到期，判令被告刘艳波、袁志红立即偿还原告贷款本金1455411.04元及利息、罚息35913.29元（暂计算至2021年2月21日，其后的利息自2021年2月22日起按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2018年国贸个人住房借字05-14号）约定的利息、罚息表准计算至本息全部清偿完毕之日止）；2.依法判令被告刘兰英对上述贷款本金、利息及罚息承担连带保证责任；3.依法判令被告新乡市三联置业有限公司对上述贷款本金、利息及罚息承担连带保证责任；4.依法判令原告有权就抵押物即平原示范区××路××楼××号的房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.依法判决各被告承担本案的诉讼费、保全费、保险费等一切费用。事实和理由：2018年6月12日，国贸支行与被告刘艳波签订《个人一手住房贷款合同》，约定刘艳波为支付购房款向原告贷款1570000元，贷款期限360个月。袁志红、刘兰英出具承诺函，承诺对该笔贷款承担共同还款责任。刘艳波以其所购房屋为该笔债权提供抵押担保。被告三联公司提供阶段性连带保证责任。抵押物已办理预告抵押登记，原告已依约放款。现被告未按合同约定还款，2018年6月12日，原告与被告刘兰英签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》合同约定刘兰英对《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下所发生的债权提供全程连带责任保证，特提起诉讼。被告刘艳波、袁志红、刘兰英辩称，对原告诉请的金额及事实无异议。被告新乡市三联置业有限公司辩称，明确是否扣划保证金，如果扣划应当从起诉状请求中扣除，抵押权登记，尚未办理正式抵押登记。按照民法典及相关司法解释，原告应首先选择物权担保即拍卖房屋，免除我司连带保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证，对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2018年6月12日，刘艳波（借款人）、三联公司（保证人）与国贸支行（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，主要约定贷款金额人民币1570000元，贷款期限为360个月，贷款用途为购买位于平原示范区××路××楼××号的房屋；贷款利率浮动利率，首次定价日的贷款利率在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮25%，发放贷款时执行的利率为月利率5.1042‰；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%；付息方式为按月付息；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，在抵押物清单抵押物共有人处签字，确认本人同意以该抵押物为《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下贷款向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。2018年5月17日袁志红向国贸支行出具《承诺函》载明承担编号为2018年国贸个人住房借字第05-14号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下所发生的债权承担共同还款责任。2018年6月12日原告与被告刘兰英签订《个人贷款保证合同》合同约定刘兰英对编号为2018年国贸个人住房借字第05-14号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下所发生的债权提供全程连带责任保证。2019年6月21日，案涉房产办理了编号为豫（2019）新乡市不动产证明第0033918号的不动产登记证明，载明预告登记业务种类为抵押权。上述合同签订后，国贸支行依约向刘艳波发放了贷款并出具贷款借据一张。刘艳波用款后未按约偿还借款本息，截止2021年2月21日，尚欠借款本金1455411.04元及利息34723.02元、罚息1190.27元未偿还。本院认为，中行国贸支行与刘艳波、三联公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，与刘兰英签订的《个人贷款保证合同》，袁志红向中行国贸支行出具的《承诺函》均系当事人各方真实意思表示，不违反法律规定，各方均应按照合同约定履行各自的义务。中行国贸支行依约发放了贷款，刘艳波用款后未按约偿还借款本息，截止2021年2月21日，尚欠借款本金1455411.04元及利息34723.02元、罚息1190.27元未偿还，其行为显属违约，应当承担还款责任。三联公司作为阶段性连带责任保证人亦因案涉房产尚未办理正式抵押登记手续而未达到免除保证责任的条件，故其仍应按约承担保证责任。中行国贸支行要求刘艳波、袁志红偿还借款本息及刘兰英、三联公司承担连带保证责任的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对于中行国贸支行诉请的优先受偿权，本案中，中行国贸支行对案涉的抵押物仅作了抵押权预告登记，根据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，是为保障将来实现物权而作的一种登记。根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条的规定，抵押自登记时生效，只有办理抵押登记后才发生抵押权的效果，故中行国贸支行享有的是当抵押登记条件成就对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并非现实抵押权，故对其优先受偿权的诉请，本院不予支持。中行国贸支行当庭自认保全费、保险费并未实际发生，本院不予支持。综上所述，本院对中行国贸支行的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条，第四百六十五条，第五百零九条，第六百六十七条，第六百七十四条，第六百七十五条，第六百七十六条，第七百条，第一千零六十四条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、刘艳波、袁志红于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司新乡国贸支行借款本金1455411.04元及利息34723.02元、罚息1190.27元（2021年2月21日之后的利息、罚息，按照合同约定计算至实际清偿之日）。二、刘兰英、新乡市三联置业有限公司对本判决第一项承担连带保证责任，新乡市三联置业有限公司承担连带保证责任后有权向刘艳波、袁志红追偿。三、驳回中国银行股份有限公司新乡国贸支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18222元，因适用简易程序减半收取9111元，由被告刘艳波、袁志红、刘兰英、新乡市三联置业有限公司负担。如不服本判决，应自本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 闫 雪二〇二一年五月二十日书记员 张子伟