宁夏回族自治区同心县人民法院民事判决书（2021）宁0324民初1196号原告：宁夏同心县泰银乡镇小额贷款有限公司，统一社会信用代码：916403240835230929，住所地：宁夏回族自治区同心县河西镇。法定代表人：丁生新，系该公司董事长。被告：米志俊，男，生于1964年3月1日,住宁夏回族自治区同心县。被告：罗小英，女，生于1965年2月2日，住宁夏回族自治区同心县。系被告米志俊妻子。被告：周玉亮，男，生于1970年10月19日，住宁夏回族自治区同心县。原告宁夏同心县泰银乡镇小额贷款有限公司诉被告米志俊、罗小英、周玉亮小额借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月11日公开开庭进行了审理。原告法定代表人、被告米志俊、罗小英、周玉亮均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.请求法院依法判令被告偿还原告借款30万元，并支付合同约定利息及逾期利息；2.判决诉讼费用由被告承担。事实及理由：2015年7月10日，被告米志俊因养殖为由向原告贷款30万元，贷款期限为2015年7月10日至2016年1月9日，并由被告周玉亮做担保人，利息清至2015年10月9日。借款到期后，原告多次追要无果后提起诉讼。被告米志俊辩称，贷款30万元是事实，确实贷给我们了。但是周玉亮并不是自愿担保的，周玉亮当时没有到现场，我给丁生新3万元的好处费，让他指导我贷款的流程，他让我代签了周玉亮和罗小英的名字并捺印，我就照办了，随后款就贷出来了。期间我通过丁生新的个人账户于2015年8月2日偿还了26300元、于2015年10月29日偿还了8670元。我贷款时间不久后就破产了，我请求丁生新免去一部分利息，但丁生新不同意，就造成今天这个局面。被告罗小英辩称，贷款30万元是真实的。但是丁生新和周玉亮并没有确认担保，只是我老公代签了周玉亮的名字和我的名字，我的名字是由我捺印的。当时我们给了丁生新3万元好处费。被告周玉亮辩称，我和米志俊的关系很好，当时米志俊说要在建设银行贷款3万元，我答应担保，也确实给了米志俊一些个人资料，但随后也没有再提担保的事，我也忘记要回资料了。丁生新并没有给我打过电话，也没有确认过什么担保的事项，他是诬告陷害我的，你们可以字迹鉴定。按照相关的担保保证规定，丁生新这样的行为肯定是违法操作。丁生新并没有和我打电话确认什么担保事项，只是在丁生新催要借款和米志俊发生矛盾后，给我打过一次电话，让我偿还借款，我这是第一次接他的电话，今天庭审也是第一次和丁生新见面。原告补充陈述，被告周玉亮是同心县编办的工作人员，当时没有到场。2015年6月9日下午5：40我打电话问了周玉亮，他以个人工作繁忙为由，不能到场，表态让米志俊代他签字捺印。随后我和周玉亮联系，周玉亮说他无法推脱米志俊让他做担保的事项，所以他没有来，如果担保的话，他肯定会亲自到场。我将我和周玉亮的上述通话内容告知了米志俊，说周玉亮不愿意担保，米志俊说：“周玉亮不愿意担保，我也没有办法。”借款到期后，经催要一直无果。原告当庭出示如下证据：证据1.个人借款申请表1份、借款合同1份。证明被告在我公司贷款30万元的事实。证据2.小额借款凭证1份、个人交易凭证2张。证明我公司于2015年7月10日向被告支付借款19万元、11万元两笔，合计30万元。证据3.证明1份。证明周玉亮系同心县机构编制委员会职工和其工资收入，出具时间为2015年6月9日。同时在该介绍信上丁生新亲笔手写加注了“2015年6月9日下午5:40打电话问了周玉亮，说他太忙，同意米志俊签名、盖指纹”。证据4.催收贷款通知书1份。证明2018年1月25日，我在米志俊家催收贷款的事实，米志俊当场签字。证据5.三被告的身份信息4页。被告米志俊质证意见：对证据1、2、5无异议；证据3该证明是我提交的，是我要在建行贷款，从周玉亮处拿来的。对于真实性无异议，对于证明目的有异议，因为周玉亮对担保事项并不知情；证据4是我签字捺印的，罗小英的名字也是我签的。丁生新当时表示，会将我困难的情况报告股东会，看能否免去利息，我才签字的；被告罗小英质证意见：对证据1、2、5无异议；对证据3、4不知情。被告周玉亮质证意见，证据1、2、4不知情；证据3、5身份信息等证明资料是我提供给米志俊的，是真实的，是用于在建行贷款做担保用的，米志俊把介绍信给了丁生新，我并不知情。被告当庭出示如下证据：证据1.交易凭证2页。证明我向丁生新的个人账户转账偿还借款34970元，分两次转账，于2015年8月2日偿还本金26300元、2015年10月29日偿还本金8670元。原告质证意见：原告当庭未做质证。庭审后对该证据进行了质证，原告认可被告米志俊确实通过法定代表人丁生新个人账户偿还了34970元，提出这是被告偿还的借款利息，不是借款本金。是依照合同26.3%利率规定，清收的每月应承担的利息。对清收的34970元的相关资料丢失，无法提交法院。本院认证认为，原告出示的书面证据1、2、4系借款合同、借款凭证、催收通知书等，证实了向被告米志俊、罗小英借款、催收借款的相关事实，其来源合法，内容客观、真实，对其证明目的及效力予以确认；证据3、5对被告米志俊、罗小英身份信息资料的证明目的及效力予以确认；对被告周玉亮介绍信等身份信息资料，经核，原、被告均认可周玉亮相关身份信息的真实性，是被告米志俊、罗小英贷款时向原告提交了周玉亮相关资料，因周玉亮不愿意担保，也没有到现场确认签字，其担保不成立。原告补充陈述中，认可周玉亮没有到现场签字确认，是米志俊代签名。故对该证据的真实性予以确认，但对其证明目的不予确认。被告当庭出示的两份交易凭证，证实了被告米志俊、罗小英通过原告法定代表人丁生新个人账户黄河银行622947×××于2015年10月29日转入8670元、农业银行622848×××于2015年8月2日转入26300元，共计偿还借款34970元的事实。原告庭审后质证认可偿还金额，并提出偿还的是利息的意见，经核，原告法定代表人丁生新质证意见与借款合同规定相符，虽不能出示清收款项的相关资料，但清收该款项的事实是清楚的，故对原告的质证意见予以采信。根据原、被告的陈述及已认定的证据，确认如下事实：2015年7月10日，被告米志俊因养殖为由向原告贷款30万元，贷款期限为2015年7月10日至2016年1月9日，并收取了部分利息。贷款过程中，被告申请由周玉亮做担保人，同时提交了周玉亮相关身份信息，但担保人周玉亮未到现场签字确认，而是由被告米志俊代签字、捺印。原告法定代表人丁生新认可该事实，称当时电话联系了周玉亮，并在周玉亮的身份信息证明材料上自己加注了“2015年6月9日下午5:40分打电话问了周玉亮说他太忙，同意米志俊签名盖指印”字样。借期内被告米志俊分别于2015年8月2日、2015年10月29日向原告法定代表人丁生新个人账户偿还借款34970元。借款逾期后，原告多次追要无果，故提起诉讼。本院认为，本案争议的焦点:一是被告周玉亮是否应承担保证责任问题；二是借款利率的确认问题。本案通过庭审调查、举证、质证等均证实了原、被告借贷关系，原告与被告米志俊、罗小英均无异议，故对原告主张30万元借款本息的诉讼请求予以支持；对于原告要求被告周玉亮即涉案担保人承担连带保证责任问题。经核，原告与被告米志俊、罗小英签订借款合同时，被告米志俊向原告提交了周玉亮的个人身份信息等资料，但保证人周玉亮未实际到现场签字确认，原告法定代表人丁生新在补充陈述中认可并在周玉亮身份信息上自己加注了相关内容后，就签订了借款合同，并将款项发放给被告米志俊、罗小英，存在违规操作情形。事后虽电话沟通，但周玉亮不愿意担保，原告也未进一步确认担保事宜。由此可以看出，借款合同中所设立的担保责任从合同订立时就不成立，故对原告要求周玉亮承担担保保证责任的诉讼请求不予支持；对于被告提出偿还的34970元应以本金计算问题。经核，《借款合同》第四条约定了还本付息计算的方式及方法，虽然原告未出示清收的证据，但原、被告均认可偿还34970元的事实，被告提出应以本金计算不符合合同约定，故对被告的辩解意见不予采信；对于借款合同中约定的利率26.3%是否可以确认的问题。经核，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》［法释（2015）18号]第二十六条规定，对于高出年利率24%部分不予支持；新修订的2021年1月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，对于双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的人民法院不予支持。故该案合同利率应分段计算，即2020年8月19日之前以年利率24%计算，2020年8月20日之后以年利率15.4%计算。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》［法释（2015）18号]第二十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日起施行）第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告米志俊、罗小英于判决生效之日起30日内向原告宁夏同心县泰银乡镇小额贷款有限公司偿还借款本金30万元，其利息自2015年7月10日至2020年8月19日期间按照中国人民银行同期同类贷款年利率24%计算（被告已偿还34970元）；自2020年8月20日至借款付清之日止的利息按照中国人民银行同期同类贷款年利率15.4%计算；二、被告周玉亮不承担担保保证责任；三、驳回原告宁夏同心县泰银乡镇小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，由被告米志俊、罗小英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员 杨振峰二〇二一年五月二十八日书记员 王 铿本案所适用的法律规定：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》［法释（2015）18号]第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%的部分利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日起施行）第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同行业拆解中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。