广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1284民初1217号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行,住所地：四会市××××××××××××××××××××商铺首层、26-31号商铺二层。统一社会信用代码：914×××××××××××075J。负责人：邓伟卿，该支行行长。委托诉讼代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱秀媚，广东安达信律师事务所律师。被告：伍荣珍，女，1981年5月23日出生，汉族，住广东省怀集县××××××委会东二组，公民身份号码：441××××××××××××020。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（以下简称“建行四会支行”）与被告伍荣珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭对本案进行了审理。原告建行四会支行的委托诉讼代理人朱秀媚到庭参加诉讼，被告伍荣珍经本院依法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告伍荣珍签订的合同编号为440101892-202×××××××119184号《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“《借款合同》”）；2.判令被告立即归还原告借款本金72899.76元（含逾期本金1941.03元），逾期利息746.15元，本金罚息11.74元，利息复利4.01元，结清金额为73661.66元（暂计至2020年12月24日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3.判令被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费6514元；4.判令原告对被告提供的借款抵押物【四会市×××××××××××××（3楼）】的拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权；5.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括诉讼费、财产保全费、公告费等）。（上述第2-3项金额合计为80175.66元）事实和理由：××××年11月16日，原告与被告签署合同编号为440101892-202×××××××119184号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款120000元，用于购买位于四会市×××××××××××××（3楼）的房屋。借款期限自2016年3月1×日起至2026年3月1×日，共10年。贷款利率采取浮动利率，年利率为5.39%。同时，被告同意以上述房屋作为抵押物，担保该借款合同的履行。2016年3月4日，该抵押物办理了他项权证登记，证号：粤房地他项权证四他字第0100024478号。2016年3月15日，原告向被告发放了约定的贷款。由于被告未依约按期履行还本付息，原告催收无果。根据合同第十六条第一款“借款人违约”第1项“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”的约定，被告的行为己构成违约，原告有权根据合同第十七条第2项的规定，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并要求对被告提供的抵押物行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，已支出的律师费为6514元，根据上述合同的约定，该笔费用应由被告承担。为了维护自身合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定诉诸法院，请法院依法判决。原告建行四会支行提交以下证据：1.原告营业执照、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格；2.被告身份证、户口簿、离婚证，证明被告的诉讼主体资格；3.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告向原告借款以及为借款提供抵押担保的事实；4.个人贷款支付凭证，证明原告已依约放款的事实；5.他项权证登记（登记号:粤房地他项权证四他字第0100024478号），证明被告以其房屋作抵押担保并已办理抵押登记的事实；6.律师函及邮寄单，证明原告向被告催收贷款的事实；7.拖欠本息明细表、对账单，证明被告尚欠原告借款的事实；8.委托代理协议，证明原告为追收欠款而支付律师代理费的事实。补充证据：1.关于借款人拖欠借款本息数额的说明，证明被告拖欠本息数额的情况；2.截止至2021年4月20日被告拖欠借款本息明细表及对账单，证明截止至开庭前被告拖欠本息数额的情况；3.律师费发票及转账凭证，证明原告为实现债权而实际支出律师费的事实。被告伍荣珍没有提交书面的答辩意见及递交证据。经审理查明：2015年11月16日，原告建行四会支行与被告伍荣珍签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101892-202×××××××119184），约定：被告伍荣珍作为借款人向原告建行四会支行借款120000元用于购买位于四会市×××××××××××××（3楼）的房屋；借款期限为120个月（即2016年3月15日起至2026年3月15日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，即年利率为5.39%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告伍荣珍授权原告建行四会支行将借款一次性划入其指定的银行账户；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1295.78元；合同同时约定，借款担保方式为抵押加阶段性保证，被告伍荣珍同时提供所购的房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；抵押财产清单：四会市×××××××××××××（3楼），抵押期限从2016年2月29日起至2028年2月29日止；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由被告伍荣珍承担等。该合同借款人及抵押人处有被告伍荣珍的签名和指纹，贷款人处盖有原告建行四会支行的个人贷款合同专用章及行长签名。2016年3月4日，位于四会市×××××××××××××（3楼）的案涉房屋办理了他项权证（证号：粤房地他项权证四他字第0100024478号），数额为120000元。2016年3月15日，原告建行四会支行按照约定把借款120000元汇入其指定的银行账户。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，被告伍荣珍在2020年11月开始出现逾期还款行为，截至2021年4月20日止，被告伍荣珍尚欠原告借款本金72899.76元（含逾期本金5891.06元），逾期利息1917.66元，本金罚息104.41元，利息复利35.45元，合计74957.28元。2021年1月25日，原告为实现本案债权，聘请律师代理本案诉讼事宜，与广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，协议约定代理费用为6514元。原告向本院提供增值税专用发票及中国建设银行单位客户专用回单各一份，确定原告已支付本案代理费用6514元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告伍荣珍因购房需要向原告建行四会支行借款，双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是当事人真实的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同合法有效，双方的借贷关系合法有效，应受法律保护。原告按约定向被告伍荣珍提供了借款，被告应按约定的时间履行归还借款本息的义务。本案中，被告从2020年11月份出现逾期还款情形，根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告不按合同约定足额偿还借款本息，原告有权解除与被告的借贷关系。被告从2020年11月至今未向原告偿还任何款项，又未积极出庭应诉，其行为已构成根本性违约。故原告要求解除与被告签订的合同编号为440101892-202×××××××119184号《个人住房（商业用房）借款合同》，符合法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告应向原告返还全部借款本息，截至2021年4月20日止，被告尚欠原告借款本金72899.76元、逾期利息1917.66元、本金罚息104.41元、利息复利35.45元，合计74957.28元，之后的利息、罚息、复利按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算。关于原告主张被告伍荣珍支付律师费6514元的诉讼请求。按照被告与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告为实现债权而实际发生的律师费由借款人即被告承担。据此，原告为提起本案诉讼所支出的合理的律师费用，原告可要求被告承担。在本案中，原告的委托诉讼代理人出庭参加了诉讼，履行了代理义务，提供了相应的转账凭证。故对原告主张律师费6514元的诉求，本院予以支持。关于原告主张对被告伍荣珍提供的位于四会市×××××××××××××（3楼）的房屋享有优先受偿权的问题。被告以其位于四会市×××××××××××××（3楼）的房屋提供抵押担保，该房屋已办理的抵押权登记。原告作为上述房屋的抵押权登记的权利人，要求对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。被告伍荣珍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，不影响本院对本案审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司四会支行与被告伍荣珍于2015年11月16日签订的合同编号为440101892-202×××××××119184号的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告伍荣珍应于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司四会支行支付借款本金72899.76元、逾期利息1917.66元、本金罚息104.41元、利息复利35.45元，合计74957.28元（逾期利息、罚息和利息复利暂计至2021年4月20日止，之后按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至还清借款本息之日止）。三、被告伍荣珍应于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司四会支行支付律师费6514元。四、原告中国建设银行股份有限公司四会支行对被告伍荣珍所有的位于四会市×××××××××××××（3楼）的房屋拍卖、变卖所得价款在上述判项确定的给付义务及诉讼费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费902元（原告已预交），由被告伍荣珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  卢经和二〇二一年五月十八日书记员  刘如宁