河南省武陟县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0823民初1886号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武陟县支行，住所地:河南省武陟县木城镇兴华路**。统一社会信用代码：914108236716563934。负责人：靳亚非，行长。委托诉讼代理人：姬良，系公司员工。被告：谢扑晒，男，汉族，1973年3月14日出生，住河南省焦作市武陟县。被告：谢红霞，女，汉族，1973年6月21日出生，住河南省焦作市武陟县。被告：吴国强，男，汉族，1985年3月21日出生，住河南省焦作市武陟县。被告：吴小根，男，汉族，1967年11月21日出生，住河南省焦作市武陟县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武陟县支行与被告谢扑晒、谢红霞、吴国强、吴小根借款合同纠纷一案，本院于2021年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武陟县支行的委托诉讼代理人姬良及被告谢扑晒到庭参加诉讼，被告谢红霞、吴国强、吴小根经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武陟县支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告谢扑晒及妻子谢红霞向原告清偿贷款本金59687.42元及从2020年12月27日起计至被告实际清偿完毕的利息和罚息（按照借款合同约定)。二、判令被告吴国强、吴小根对被告谢扑晒及妻子谢红霞的第一项请求负连带清偿责任。三、本案诉讼费及其他费用由众被告承担。事实与理由：2019年7月22日，被告谢扑晒及妻子谢红霞向原告申请贷款10万元，并与原告签订了小额贷款额度借款合同（以下简称借款合同）。同时,其他被告作为保证人,为被告谢扑晒及妻子谢红霞履行借款合同义务提供连带责任保证担保。借款合同约定:原告向被告谢扑晒及妻子谢红霞发放贷款10万元;贷款年利率为11.232%;贷款期限为24个月(从2019年7月26日至2021年7月26日)；还款方式为阶段性等额本息还款法；若被告谢扑晒及妻子谢红霞未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并有权从逾期之日起按借款利率加收30%罚息，对应付而未付利息按逾期贷款罚息利率计收利息等。上述合同签订后，原告按约向被告谢扑晒及妻子谢红霞发放了10万元贷款。2020年12月26日之前被告谢扑晒及妻子谢红霞按约履行义务，但，自2020年12月27日起不再按期还本付息。原告多次催讨，至今被告谢扑晒及妻子谢红霞欠原告所诉贷款本金及相应的利息和罚息，其他被告也均不履行保证义务。故，原告依法提起诉讼，望求判如所请。被告谢扑晒对原告起诉事实无异议。被告谢红霞、吴国强、吴小根经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩、举证、质证等权利，应承担对其不利的法律后果。经本院审理认定事实如下：2019年7月25日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武陟县支行（贷款人、甲方）与被告谢扑晒（借款人、乙方）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：41009754219078238360），被告谢扑晒的配偶谢红霞作为共同借款人在该合同上签字并捺指印，约定本合同项下授信额度金额为100000元，额度存续期最长为25个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同第12.1条约定，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。合同第12.2.1条约定，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。合同第12.5条约定，具体还款日与还款金额以还款计划表为准，具体还款方式在借据中约定。合同第49条约定，乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，乙方即构成违约。合同第54条约定，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武陟县支行（债权人、甲方）与被告吴小根（保证人、乙方）签订《小额贷款最高额保证合同（适用于保证人为自然人）》（合同编号：41009754619079428424），约定被告吴小根为上述贷款提供连带责任保证，保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金等，本合同项下担保债权确定的期间为2019年7月25日至2019年8月25日。合同第7条约定，主合同双方解除主合同或者主合同提前到期的，乙方对于主合同项下已发生的债务和债务人给甲方造成的损失承担保证责任，保证范围同本合同专属条款第三条的约定。当日，被告吴小根、吴国强在《邮政储蓄银行小额保证贷款承诺书》上签字，载明“本人自愿为借款人谢扑晒提供担保，在借款人不能按期偿还贷款时代为偿还全部贷款”。合同签订后，原告向被告谢扑晒发放贷款100000元，被告谢扑晒在贷款借据上签字并捺指印，约定的借款期限为2019年7月26日至2021年7月26日，正常利率为11.232%，逾期利率为14.6016%，还款方式为阶段性等额本息，分期贷款指定还款日为26日。被告谢扑晒向原告清偿利息至2020年12月26日，剩余本金59687.42元未清偿。被告谢红霞、吴国强、吴小根也未向原告清偿贷款本息。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武陟县支行与被告谢扑晒之间系金融借款合同关系。《小额贷款额度借款合同》签订后，原告依约向被告谢扑晒发放了贷款100000元，被告谢扑晒将利息清偿至2020年12月26日，剩余本金59687.42元及相应利息未清偿，构成违约，原告有权依据合同约定宣布债务提前到期，并要求被告谢扑晒承担违约责任，故被告谢扑晒应偿还原告贷款本金59687.42元及支付自2020年12月27日起至实际履行义务完毕之日止按照双方签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：41009754219078238360）约定计付的利息、罚息。被告谢红霞作为共同借款人在该合同上签字并捺指印，应对上述借款本息承担共同还款责任。《小额贷款最高额保证合同（适用于保证人为自然人）》第7条约定，主合同双方解除主合同或者主合同提前到期的，乙方对于主合同项下已发生的债务和债务人给甲方造成的损失承担保证责任，保证范围同本合同专属条款第三条的约定。被告吴小根为上述贷款提供连带责任保证，因被告谢扑晒逾期还款，原告宣布债务提前到期，被告吴小根应依约对上述款项承担连带清偿责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释〔2020〕44号）第二十二条规定，第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。本案中，被告吴国强向原告出具《邮政储蓄银行小额保证贷款承诺书》，承诺自愿为借款人谢扑晒提供担保，在借款人不能按期偿还贷款时代为偿还全部贷款，原告接受并未提出异议，故原告与被告吴国强之间保证合同成立。《邮政储蓄银行小额保证贷款承诺书》未明确约定保证方式及保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十九条和第二十六条规定，原告有权要求被告吴国强自主债务履行期届满之日起六个月内按照连带责任保证承担保证责任。原告依据《小额贷款额度借款合同》的约定宣布债务提前到期，故被告吴国强应依约对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担责任后，可向借款人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第十九条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释〔2020〕44号）第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谢扑晒、谢红霞于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武陟县支行贷款本金59687.42元及支付自2020年12月27日起至实际履行义务完毕之日止按照双方签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：41009754219078238360）约定计付的利息、罚息；二、被告吴国强、吴小根对上述义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费646元，由被告谢扑晒、谢红霞、吴国强、吴小根负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  王明霞二〇二一年五月七日书记员  郝志新