安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖0103民初2570号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：田红艳，总经理。 委托诉讼代理人：章磊，安徽永承律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李印飞，安徽永承律师事务所实习律师。 被告：杨文兴，男，1991年5月17日出生，汉族，户籍地安徽省肥东县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告杨文兴金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中银公司委托诉讼代理人章磊、李印飞到庭参加诉讼，杨文兴经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中银公司向本院提出诉讼请求：1.杨文兴偿还中银公司借款本金50887.15元、利息和滞纳费0元（以尚欠借款本金为基数，利息和滞纳费合并按年利率24%的标准自2020年6月1日起暂计算至2020年8月19日；2020年8月20日起按年利率15.4%的标准计算至2020年10月29日，之后顺延计算至借款清偿完毕之日止）；2.中银公司有权就杨文兴抵押的位于安徽省合肥市瑶海区新站区新蚌埠路（不动产权证号：合产字第号）房产优先进行受偿；3.杨文兴承担本案诉讼费用。 事实和理由：2019年1月17日，中银公司与杨文兴签订《〔新易贷-乐享贷〕消费金融贷款申请和使用合约》一份，根据合同约定：“中银公司向杨文兴提供贷款150000元，贷款期限为36个月，贷款执行固定年化利率为17.04%。杨文兴的月结还款方式为等额本息方式。杨文兴若未按合同约定按期归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，中银公司有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求杨文兴提前结清贷款，并要求杨文兴赔偿因其违约而给中银公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等”。杨文兴以其所有的位于安徽省合肥市瑶海区新站区新蚌埠路1275号金辉悦府12幢607室房屋作为抵押担保，与中银公司签订《〔新易贷-乐享贷〕房屋抵押担保合同》一份，并办理了抵押登记手续。 2019年1月18日,中银公司依约发放贷款150000元。现杨文兴未按照合同约定期限及时还款，构成违约，依法应承担继续履行、承担中银公司实现债权费用等法律责任。 中银公司围绕其诉讼请求依法提交了下列证据：被告身份证、〔新易贷-乐享贷〕消费金融贷款申请和使用合约、〔新易贷-乐享贷〕房屋抵押担保合同、不动产登记证明、放款凭证、贷款明细表。 杨文兴未到庭，视为放弃答辩、举证、质证权利。 本院经审查，对中银公司提交的证据予以认定。结合证据，本院认定事实如下：2019年1月17日，中银公司与杨文兴签订《〔新易贷-乐享贷〕消费金融贷款申请和使用合约》，根据合约：“中银公司向杨文兴提供贷款150000元，贷款使用期限为36期，自动用或放款日起算；本合同项下执行固定年利率为17.04%，并按照杨文兴已动用额度按日计息。杨文兴的月结还款方式为：等额本息方式。杨文兴若未按合同约定按期足额归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，中银公司有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求杨文兴提前结清贷款，并要求杨文兴赔偿因其违约而给中银公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失”等。中银公司有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费，滞纳费根据逾期时贷款余额每万元每日5元。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。2019年1月17日，杨文兴与中银公司签订《〔新易贷-乐享贷〕房屋抵押担保合同》一份，杨文兴以其所有的位于安徽省合肥市瑶海区新站区新蚌埠路（不动产权证号：合产字第号）作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。 2019年1月18日,中银公司依约发放贷款150000元。之后杨文兴陆续归还部分款项，自2020年6月1日开始逾期。截至2020年10月29日，杨文兴尚欠借款本金50887.15元、利息和滞纳费0元。 又查明：中银公司在本次诉讼中，已自行将利息和滞纳费以借款本金为基数合并调整，自逾期之日起按年利率24%的标准计算至2020年8月19日，2020年8月20日起按起诉时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%的标准顺延计算，同时对逾期后按照合同约定的计息计费标准已收取的利息、滞纳费，已按照利息、本金的顺序进行了冲减。 本院认为，中银公司与杨文兴签订的《〔新易贷-乐享贷〕消费金融贷款申请和使用合约》和《〔新易贷-乐享贷〕房屋抵押担保合同》是双方真实意思表示，内容除逾期还款合并计收的利息和滞纳费约定标准过高外，其余内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。杨文兴未能按约履行还款义务，其行为构成违约，应当承担违约责任。中银公司本次诉请的本金、利息、滞纳费，已自行将利息和滞纳费合并计算标准分阶段调整为自逾期之日起至2020年8月19日按照年利率24%计算，自2020年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算，对多收取的利息、滞纳费也依法进行了冲减，故本院对其诉请的本金、利息、滞纳费均予支持。同时，杨文兴应以抵押房产承担抵押担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告杨文兴于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金50887.15元、利息和滞纳费0元（利息和滞纳费暂计算至2020年10月29日，之后以尚欠借款本金为基数，合并按年利率15.4%的标准计算至借款清偿完毕之日止）； 二、若被告杨文兴未按期履行付款义务，原告中银消费金融有限公司有权就杨文兴名下位于安徽省合肥市瑶海区新站区新蚌埠路（不动产权证号：合产字第号）房产折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为576元，由被告杨文兴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 员  张 伟 二〇二一年五月六日 法官助理  杜学民 书 记 员  孙 庆 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。