云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）云0103民初2134号原告：中国工商银行股份有限公司昆明汇通支行负责人：何智，职务：行长。营业场所：云南省昆明市新迎小区新迎路235号。委托诉讼代理人：杨军静，系北京京师（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：虞云，女，汉族，户籍地：云南省昆明市五华区，系原告员工，特别授权代理。被告：林海兵，男，汉族，1987年10月10日生，户籍地：浙江省温岭市。被告：云南奥宸房地产开发有限公司（以下简称“奥宸公司”）。法定代表人：邹建民。住所:昆明市西山区。原告中国工商银行股份有限公司昆明汇通支行诉被告林海兵、云南奥宸房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日受理后，依法适用简易程序于2021年5月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨军静、虞云到庭参加了诉讼。被告林海兵经过本院依法传唤未到庭参加诉讼。被告云南奥宸房地产开发有限公司下落不明，本院于2021年3月1日在在线法院公告栏上向其公告送达起诉状、举证通知书、开庭传票等法律文书，其无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告林海兵偿还原告截至2021年4月22日贷款本金人民币325021.37元，利息、罚息3410.01元，合计328431.38元;2、判令二被告以上述欠款本金为基数，向原告支付自2021年4月23日起至贷款实际还清之日止的利息、罚息、复利（按合同约定利率计算）；3、判令被告云南奥宸房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带还款责任；4、判令对被告林海兵名下坐落于橙郡小区一期34幢1-702号房屋处置、折价或变卖的价款优先清偿上述债务；5、判令二被告承担原告为实现债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费、公告费等）。事实与理由：被告林海兵因购买坐落于橙郡小区一期34幢1-702号房屋向原告申请贷款，原告与被告林海兵于2013年2月22日签订《个人购房借款担保合同》，约定贷款金额为46万元，贷款期限为240个月，对利息、罚息、复利计算方式做出明确约定。被告林海兵以该房屋向原告设立抵押，被告云南奥宸房地产开发有限公司自愿对被告的贷款承担阶段性连带保证责任。合同签订后，原告按约定将款项支付至被告指定账户，已经履行合同约定义务。但是被告林海兵截至2020年11月22日已经连续3个月未按约定偿还贷款本金及利息，根据合同第十四条约定，原告有权宣布债务提前到期。在原告催告后，被告至今仍未履行还款义务。本案涉及房屋至今未办理不动产权证，因此，被告云南奥宸房地产开发有限公司对所有欠款应当连带保证责任。特起诉。两被告未到庭亦未提交书面答辩状及证据，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。本院认为，原告提交的上述证据形式合法且与本案具有关联性，本院予以确认，并在卷佐证。本院认定案件事实如下：原告（贷款人）和被告林海兵（借款人）、奥宸公司（保证人）于2013年2月22日签订《个人购房借款/担保合同》并经公证，合同约定被告林海兵向原告申请贷款460000元用于购买坐落于橙郡小区一期34幢1-702号房屋，借款期限为20年，实际贷款期限与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年以下，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列条件的，保证人对该项条件满足之后到期的借款人的债务免除保证责任：合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。原告于2013年3月22日向被告林海兵发放借款人民币460000元，借款当期执行利率年利率为5.5675%，起息日期2013年2月22日，借款到期日2033年2月22日。但被告林海兵自2020年5月21日开始逾期，连续逾期四次，累计逾期十次以上。原告自述起诉后被告于2021年3月25日归还过本金2038.69元、利息1161.31元。截止2021年4月22日，尚有借款本金325021.37元、利息3410.01元（含罚息、复利）未予偿还。故原告诉至本院主张其诉请中的权利。原告本次诉讼支出诉讼费3165元、保全费2197元。另查明，涉案房屋未办理抵押登记手续。本院认为：原告与被告林海兵、奥宸公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，对当事人具有法律约束力，原、被告均应按照合同约定履行义务。签订合同后原告已按合同约定向被告发放了贷款，被告林海兵未按时还本付息，已构成违约，根据法律的规定及合同约定，原告可以要求要求被告林海兵偿还剩余贷款本金、利息、罚息、复利，故被告林海兵应向原告支付截止2021年4月22日尚欠的借款本金325021.37元、利息（含罚息、复利）3410.01元及由此产生的自2021年4月23日起至款项实际付清之日止的利息、罚息、复利。被告奥宸公司与原告签订合同自愿承担连带保证责任，故本院对原告要求被告奥宸公司承担连带责任的诉请予以支持。关于原告主张对橙郡小区一期34幢1-702号房屋享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，原被告双方虽约定用涉案房屋提供抵押，但并未办理抵押登记手续，故本院对原告该项诉讼请求不予支持。关于原告主张的律师费、评估费、公告费，因未实际产生，本院不予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林海兵于本判决生效之日起三十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明汇通支行归还截至2021年4月22日所欠原告借款本金人民币325021.37元、利息人民币3410.01元（含罚息、复利）；二、被告林海兵于本判决生效之日起三十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明汇通支行支付以欠付本金为基数自2021年4月23日起至本金实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照合同约定利率标准计付）；三、被告云南奥宸房地产开发有限公司对被告林海兵的上述第一、二项债务承担连带还款责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明汇通支行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取人民币3165元以及本案保全费人民币2197元由被告林海兵和被告云南奥宸房地产开发有限公司共同承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审判员 陈 芳二〇二一年五月十九日书记员 李天娟