广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0111民初2347号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码91310000598188051B。负责人：徐振裕。委托诉讼代理人：吴浩涛，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：伍可佳，北京德恒（广州）律师事务所律师。被告：谢柏贤，男，1992年12月27日出生，汉族，住广东省广州市从化区，原告永安财产保险股份有限公司上海分公司与被告谢柏贤保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月22日受理后，依法由审判员王硕适用简易程序于2021年4月15日公开开庭进行了审理。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人伍可佳及被告谢柏贤均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、个人借款保证保险保险单的约定：1、保单号：23101009059900192563451。保险人：原告，投保人：被告，被保险人：任霞娟、朱富东、倪英、黄春浓、岑贝、李彬彬、王慧岚、余国明、姚心蕊、黄萍、竺美娣、高冬立、杨聪聪、胡萍、韩楠。个人借款保证保险金额：156654.91元。保险期间：2019年5月29日零时起至2020年5月25日二十四时止。保险费：7832.75元，每月保险费率：5%，保险费交付方式：支票缴费，保险费交付期限从2019年5月29日起至2019年6月15日止。2、特别约定：（2）根据项目编号为000001713804-1至000001713804-15的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。（3）投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。二、借款协议的约定：1、协议编号：000001713804-1。借出人：任霞娟，借入人：被告，借款金额：1000元。借款期限：2019年5月29日至2020年5月25日，共363天。借款利率：4.4%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。2、协议编号：000001713804-2。借出人：朱富东，借入人：被告，借款金额：5000元。借款期限：2019年5月29日至2020年5月25日，共363天。借款利率：4.4%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。3、协议编号：000001713804-3。借出人：倪英，借入人：被告，借款金额：2000元。借款期限：2019年5月29日至2020年5月25日，共363天。借款利率：4.4%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。4、协议编号：000001713804-4。借出人：黄春浓，借入人：被告，借款金额：30000元。借款期限：2019年5月29日至2020年5月25日，共363天。借款利率：4.4%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。5、协议编号：000001713804-5。借出人：岑贝，借入人：被告，借款金额：12000元。借款期限：2019年5月29日至2020年5月25日，共363天。借款利率：4.4%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。6、协议编号：000001713804-6。借出人：李彬彬，借入人：被告，借款金额：10000元。借款期限：2019年5月29日至2020年5月25日，共363天。借款利率：4.4%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。7、协议编号：000001713804-7。借出人：王慧岚，借入人：被告，借款金额：50000元。借款期限：2019年5月29日至2020年5月25日，共363天。借款利率：4.4%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。8、协议编号：000001713804-8。借出人：余国明，借入人：被告，借款金额：10000元。借款期限：2019年5月29日至2020年5月25日，共363天。借款利率：4.4%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。9、协议编号：000001713804-9。借出人：姚心蕊，借入人：被告，借款金额：1000元。借款期限：2019年5月29日至2020年5月25日，共363天。借款利率：4.4%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。10、协议编号：000001713804-10。借出人：黄萍，借入人：被告，借款金额：20000元。借款期限：2019年5月29日至2020年5月25日，共363天。借款利率：4.4%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。11、协议编号：000001713804-11。借出人：竺美娣，借入人：被告，借款金额：1000元。借款期限：2019年5月29日至2020年5月25日，共363天。借款利率：4.4%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。12、协议编号：000001713804-12。借出人：高冬立，借入人：被告，借款金额：1000元。借款期限：2019年5月29日至2020年5月25日，共363天。借款利率：4.4%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。13、协议编号：000001713804-13。借出人：杨聪聪，借入人：被告，借款金额：5000元。借款期限：2019年5月29日至2020年5月25日，共363天。借款利率：4.4%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。14、协议编号：000001713804-14。借出人：胡萍，借入人：被告，借款金额：1000元。借款期限：2019年5月29日至2020年5月25日，共363天。借款利率：4.4%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。15、协议编号：000001713804-15。借出人：韩楠，借入人：被告，借款金额：1000元。借款期限：2019年5月29日至2020年5月25日，共363天。借款利率：4.4%/年（日利率为年化利率/360）。还款方式：到期一次性还本付息。上述15份借款协议均约定：经“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，借出人同意向借入人提供借款，借入人同意向借出人借款；借出人了解并同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。三、借款交付情况：交付方式：借出人（投资人）通过宁波银行直销银行投融资平台融资项目支付借款给借入人（借款人）。优选投资项目[1000200119003360]，支付金额：150000元，支付时间：2019年5月29日。四、保险理赔情况：因被告未依约偿还编号000001713804-1至000001713804-15借款协议的借款，原告于2020年5月29日向宁波银行（自建平台到期清算户）在宁波银行股份有限公司的名下账号11×××04分别转账支付了两笔理赔保险金78327.46元、78327.45元（含借款本金和利息），共计支付156654.91元。五、其他需要说明的情况：被保险人代理人宁波银行股份有限公司于2020年5月29日出具权益转让书，确认原告已经履行了编号23101009059900192563451个人借款保证保险单理赔款156654.91元保险责任，同意将上述保险单所涉借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。六、原告的诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付保险金赔款人民币156654.91元；2、请求判令被告向原告支付因原告履行保险责任造成的经济损失人民币4960.74元(以人民币156654.91元作为基数，自原告承担保险责任之日即2020年5月29日起按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率暂计算至2021年1月24日，要求计算至实际清偿之日止)；上述一、二项请求金额合计暂为人民161615.65元；3、请求贵院判令被告承担本案诉讼费。七、被告的答辩情况：我方没有答辩意见，同意原告的诉请、事实，对保险理赔款156654.91元以及利息没有异议。我方同意还款，但是要求分期还款，每月还款5000元直至还清，主张利息计算到今日。裁判理由和结果本院认为，本案立案案由为保险人代位求偿权纠纷，但被告作为投保人，在原告处投保了个人借款保证保险，故本案案由实际应为保证保险合同纠纷。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但法律、司法解释另有规定的除外”。本案所涉法律事实发生在《中华人民共和国民法典》实施前，故本案不适用《中华人民共和国民法典》,而应适用当时的法律、司法解释。被告通过投融资平台向投资人任霞娟、朱富东、倪英、黄春浓、岑贝、李彬彬等人借款，其与上述投资人之间构成借款合同关系。被告作为投保人，以上述投资人作为被保险人，就涉案借款向原告投保了个人借款保证保险，故原告与被告之间成立保证保险合同关系。被告逾期还款，构成违约，原告按照保险合同约定向投资人履行了保险责任，支付了保险理赔款共计156654.91元。理赔后，被保险人代理人宁波银行股份有限公司向原告出具了权益转让书，原告依法享有对被告的追偿权。被告在约定期限内未能清偿借款，原告依照保险合同履行保险责任，在原告理赔后，被告未向原告偿还理赔款，确实造成原告代偿的理赔款利息损失。现原告主张被告向其支付保险金赔款156654.91元及上述款项按照法定标准计算从支付之日起至实际清偿之日止的利息损失合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，判决如下：被告谢柏贤自本判决发生法律效力之日起十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金赔款156654.91元及利息（以156654.91元为基数，支付自2020年5月29日起至实际付清款项之日止的利息，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1766元，由被告谢柏贤负担。诉讼费承担者应在判决生效之日起7日内向本院缴交，逾期未交的，本院将强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 王 硕二〇二一年五月七日书记员 何靖文