安徽省蒙城县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1622民初636号 原告：蒙城县振兴融资担保有限公司，住所地蒙城县庄子大道与三阳路交叉口，统一社会信用代码91341622691063464R。 法定代表人：陶雪，该公司董事长兼总经理。 委托诉讼代理人：蔡星原，该公司员工。 委托诉讼代理人：张华，安徽京奇律师事务所律师。 被告：蒙城县欣瑞特建材有限公司，住所地蒙城县经济开发区**庄子大道东侧，统一社会信用代码91341622085207536Q。 法定代表人：任军，该公司经理。 委托诉讼代理人：杨宇，该公司股东。 被告：任军，1975年3月13日出生，男，汉族，住安徽省蒙城县。 被告：杨燕，1972年6月30日出生，女，汉族，住安徽省蒙城县。 被告：王秋实，1974年10月20日出生，男，汉族，住安徽省蒙城县。 原告蒙城县振兴融资担保有限公司（以下简称振兴公司）与被告蒙城县欣瑞特建材有限公司(以下简称欣瑞特公司)、任军、杨燕、王秋实追偿权纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告振兴公司的委托诉讼代理人张华、蔡星原，被告欣瑞特公司的法定代表人任军，被告杨燕到庭参加诉讼。被告王秋实经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 振兴公司向本院提出诉讼请求：1、被告蒙城县欣瑞特建材有限公司立即偿还原告垫付的借款本金4086208.52元；2、被告蒙城县欣瑞特建材有限公司偿还原告截止2020年10月28日利息200224.22元，剩余利息按年利率10.5%计算至款清日止；3、被告蒙城县欣瑞特建材有限公司向原告支付违约金250000元；4、被告任军、杨燕、王秋实对蒙城县欣瑞特建材有限公司上述金钱给付义务承担连带清偿责任；综上，截止2020年10月28日被告蒙城县欣瑞特建材有限公司合计应向原告偿还4536432.74元。5、四被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年1月18日，原告与被告蒙城县欣瑞特建材有限公司（下称“欣瑞特建材公司”）签订《委托保证合同》，约定了利息、逾期时的违约金等费用，为被告欣瑞特建材公司向徽商银行蒙城支行借用的贷款500万元提供保证。2019年1月18日，欣瑞特建材公司、原告先后与徽商银行签订了《流动资金借款合同》、《小企业比例再担保保证合同》。欣瑞特建材公司为此笔借款与原告签订《抵押担保合同》，用其名下房地产、机器设备抵押给原告，并依法办理抵押登记；被告任军向原告出具《不可撤销反担保保证书》，承诺为欣瑞特建材公司债务承担连带责任。基于上述事实，原告为保障自身担保债权实现，分别与被告杨燕、王秋实签订《反担保（保证）合同》，约定上述两名被告对被告欣瑞特建材公司的债务提供反担保，并约定了担保范围。借款合同到期后，被告欣瑞特建材公司未清偿贷款合同，银行从原告账户上划扣4086208.52元用以偿还被告欣瑞特建材公司贷款本息。后经原告多次向被告催要，均未果。为此，原告为维护自身权益，特诉至贵院，敬请判如所请。 在本案审理过程中，振兴公司另请求对欣瑞特提供抵押的房产进行拍卖，拍卖所得优先对上述诉讼请求进行偿还。 欣瑞特公司、任军辩称：答辩人是一家政府扶持的专精特新、高新企业，信誉一直良好，与被答辩人长期存在良好的合作关系，一直未出现有纠纷。答辩人愿意依法承担应付的责任。 2019年1月18日，蒙城县欣瑞特建材有限公司法定代表人与蒙城县徽商银行签订借款合同，实际2019年1月22日放款。本已约定2020年1月22日签订续贷手续，因新冠疫情，导致无法完成续贷，非人力造成违约。且答辩人与被答辩人已经续贷数年，一直签署的都是空白的委托保证合同，因合同单方签字，也从未提供给答辩人过，并且签订合同时也从未提出有违约金的说法过，因此答辩人认为违约金的要求是不合情不合理的，要求驳回被答辩人关于违约金的诉讼请求。 2020年6月，答辩人因其他事宜去被答辩人公司，才知道徽商银行已经扣划被答辩人的账户，但具体金额，如何计算，均未向答辩人提供，直至接收“蒙城县振兴融资担保有限公司与被告蒙城县欣瑞特建材有限公司、任军、杨燕、王秋实追偿权纠纷”一案的应诉通知和被答辩人提供的案件材料，才首次看到被答辩人提供的扣划时间和金额。答辩人认为扣划的金额可计算为欠款额，因双方未签订借款合同，不应计算利息。且2020年1月16日答辩人转入被答辩人账户5万元，本计划作为担保费用，但续贷未完成，不应收取担保费，该笔款项应计做还款。 2019年1月18日的贷款，1月22日贷款已经到账，杨燕、王秋实于2019年4月签署反担保合同时，答辩人的担保财产足够包括全部贷款，因此杨燕、王秋实不应该承担本笔贷款的连带清偿责任。 综上，被答辩人以答辩人为被告提起的诉讼，被答辩人未考虑现在疫情下实体企业的艰难，不符合政府意见，不关注企业为高新企业、专精特新企业，在疫情期间，随意断贷，高额利息（超银行同期贷款的3倍金额），扣划金额不提供计算依据，计算答辩人应还款金额不正确。不考虑因疫情造成的违约，让企业雪上加霜，收取高额违约金。答辩人希望被答辩人酌情考虑企业现状，与被答辩人协商调解，给企业一段时间，达成双赢态势。因此答辩人不同意被答辩人的全部诉讼请求，请求法院在查明本案事实的基础上：1、依法按银行同期贷款利率计算蒙城县欣瑞特建材有限公司应付蒙城县振兴融资担保有限公司的欠款。2、驳回被答辩人关于违约金的诉讼请求。3、驳回被答辩人关于担保人杨燕、王秋实的连带清偿责任的诉讼请求。答辩人希望被答辩人酌情考虑企业现状，与被答辩人协商调解，给企业一段时间，达成双赢态势。 杨燕辩称：答辩人请求人民法院依法驳回蒙城县振兴融资担保有限公司关于答辩人杨燕的诉讼请求。事实与理由：2019年4月15日，蒙城县欣瑞特建材有限公司法定代表人任军（系答辩人杨燕的妹夫）在事前未与答辩人详细说明的情况下，与被答辩人工作人员到正在上班的答辩人所在单位的院内找到答辩人，说需要一名公务员为被答辩人提供反担保。当时被答辩人工作人员既未出示工作证等证明身份的材料，也未提供被答辩人为蒙城县欣瑞特建材有限公司公司贷款的担保合同等材料，同时未说明反担保需要担保的包括具体金额，具体金融机构等在内的具体担保事项，只拿出了答辩人提供的格式《反担保合同》（该《反担保合同》系答辩人制订的格式合同），向答辩人表示答辩人签订的反担保合同是为被答辩人为蒙城县欣瑞特建材有限公司银行贷款担保的反担保，反担保的甲方身份必须系公务员，且该笔贷款蒙城县欣瑞特建材有限公司已办理了抵押手续，抵押物价值远超贷款金额，答辩人签订反担保合同没有风险，只是为了完善程序。基于被答辩人工作人员和任军的上述说明和对任军的信任，答辩人在被答辩人工作人员的要求下，只在其提供的《反担保合同》未尾的甲方栏签了本人姓名，反担保合同的其他手写内容均非答辩人所写，整个签字过程不超过半小时。答辩人在签署自己姓名时，向被答辩人工作人员要求给付一份《反担保合同》，但被答辩人工作人员以反担保合同上被答辩人尚没有签字盖印，合同不完备的理由，不同意给付答辩人反担保合同，且此后担保公司一直未给付答辩人反担保合同。 2020年11月12日，答辩人通过被答辩人发送的短信才得知自己签订的反担保合同的担保的金额为500万元，放款银行为徽商银行。而反担保合同直至2020年11月13日，才由蒙城县欣瑞特建材有限公司代答辩人到被答辩人处提取到。 2021年1月27日，答辩人按照蒙城县人民法院的电话通知，到蒙城县法院接收“蒙城县振兴融资担保有限公司与被告蒙城县欣瑞特建材有限公司、任军、杨燕、王秋实追偿权纠纷”一案的应诉通知和被答辩人提交的案件材料，才首次看到被答辩人提供的蒙城县欣瑞特建材有限公司与徽商银行蒙城支行签订的金额为500万元的《流动资金借款合同》，被答辩人与蒙城县欣瑞特建材有限公司签订的《委托保证合同》、《抵押担保合同》等材料（详见被答辩人提供的起诉材料），上述所有合同的签订日期均为2019年1月18日，且该笔500万元贷款也于2019年1月22日到达蒙城县欣瑞特建材有限公司账户，且被答辩人提供的《动产抵押登记书》、《房地产估价报告》等材料也表明抵押物价值4972万元，远高于500万元的贷款金额。被答辩人在该笔贷款办理过程时，所有手续已完备，贷款也已实时到位，当时并未要求答辩人提供反担保。在这种前提下，可见被答辩人的利益诉求已有完全充足、必要的保障，被答辩人实不需要再与答辩人签订反担保合同。但事隔3个月，被答辩人于2019年4月15日又要求答辩人签订反担保合同，实属非正常行为，且对答辩人没有完全履行告知义务并存在重大误导行为，答辩人认为被答辩人的行为不合法不合理。 综上，被答辩人以答辩人为被告提起的诉讼，属于被答辩人要求答辩人签订被答辩人提供的格式合同《反担保合同》时没有完全履行告知义务和重大误导，致使答辩人对签订反担保合同的后果出现重大误解，且被答辩人存在不合理不合法的错误，因此答辩人不同意被答辩人的全部诉讼请求，请求法院在查明案件事实的基础上，依法驳回被答辩人对答辩人杨燕的全部诉讼请求。 王秋实没有提供答辩状和证据。 经审理认定事实如下：2018年2月13日，欣瑞特公司因资金流动需要，与徽商银行（以下简称徽商银行）签订流动资金借款合同。合同约定徽商银行向欣瑞特公司提供借款，借款额度为500万元人民币，借款期限为12个月，自2019年1月18日至2020年1月18日；合同约定贷款利率为固定利率，为基准利率上浮60.92%，自起息日至本合同项下本息全部清偿之日止。如欣瑞特公司未按约定用途使用借款的，徽商银行自借款被挪用之日起按借款利率上浮80%计收罚息；合同项下贷款逾期的，徽商银行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息。按月结息，结息日固定为每月的第20日。 为获得该笔贷款且保障徽商银行债权的实现，欣瑞特公司申请振兴公司为其提供贷款担保。2019年1月18日，振兴公司（甲方）与欣瑞特公司（乙方）签订委托保证合同，合同第一条约定，乙方向贷款方借用贷款本金500万元，借款期限为12个月。甲方的保证期间为《借款合同》中约定的各债务履行期届满之日起两年（如分期还款，应分别列明）。第二条约定，甲方在其保证范围内承担连带清偿责任。第三条约定，甲方在按照本合同的第二条的约定履行了保证义务代乙方清偿债务后，即取代债权人的地位，有权要求乙方归还甲方垫付的全部款项和自付款之日起的利息以及甲方的其他费用和损失等。第八条约定，对《借款合同》到期乙方未能按《借款合同》约定履行债务，造成甲方不能解除担保责任的，甲方有权要求乙方支付以本合同规定的担保金额的5%计算的违约金，若因此给甲方造成损失且上述违约金不足以赔偿的，甲方有权要求乙方另行支付相应的赔偿金。第九条约定,乙方应与甲方签署以甲方为受益人的《不可撤销反担保保证书》,向甲方提供抵押形式的反担保,并另行与甲方签订相关合同、协议和承诺。 2019年1月18日，振兴公司（甲方）与徽商银行（乙方）签订保证合同，合同约定：振兴公司为欣瑞特公司向徽商银行申请贷款提供担保，保证方式为连带责任保证，本合同的保证范围为主合同项下债权本金(币种)人民币500万元的80%及相应利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2019年1月22日，案涉贷款发放至欣瑞特公司。 2019年4月15日，振兴公司（甲方）与反担保人王秋实、杨燕分别签订保证反担保合同，合同约定王秋实、杨燕对上述欣瑞特公司申请贷款事项向振兴公司提供反担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为2年。 此外，欣瑞特公司、任军向振兴公司作出不可撤销反担保保证书，保证内容：“1、保证严格履行借款合同，按时归还银行贷款本息，并支付因未按时归还银行贷款本息所发生的逾期违约金、赔偿金、滞纳金等。2、本公司愿以全部所拥有财产作为反担保抵押给贵公司，如未能履行还款责任，本公司将放弃一切抗辩权，并确认贵公司有权处置全部财产，无条件承担还款责任。3、公司法定代表人承诺：个人承担连带责任。” 2019年1月18日，欣瑞特公司（乙方）与振兴公司（甲方）签订抵押担保合同，合同约定乙方自愿提供有权处置的财产抵押给甲方作为申请甲方担保的反担保，乙方用作抵押的财产为房地产，详见皖金桥房估字（2017）0005号“抵押物品清单”，清单是本合同的组成部分。合同第二条约定，本合同项下抵押物经评估现值为4972万元，乙方以此作为反担保抵押，担保金额为500万元，抵押担保范围包括：甲方与贷款银行签订的保证合同中确定的保证贷款本金及利息，可能产生的罚息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用等全部应付款项。第三条约定，抵押物由乙方自行保管，抵押期间乙方可合法使用抵押物品。乙方所看管的抵押物应妥善保护和管理，不得毁损和灭失，并随时接受甲方的检查。欣瑞特公司、振兴公司于2019年4月29日在蒙城县不动产登记局办理了抵押权登记。 贷款到期后，欣瑞特公司未能按期偿还贷款本息。徽商银行于2020年5月13日扣划振兴公司4086208.52元。 另查明，案涉贷款到期后，为了继续向徽商银行贷款，欣瑞特公司于2020年1月16日向振兴公司交纳担保费5万元，但振兴公司未能提供续贷担保。 本院认为：一、欣瑞特公司与振兴公司签订了委托保证合同及抵押合同，振兴公司与徽商银行签订了保证合同，欣瑞特公司与徽商银行签订了借款合同，欣瑞特公司、任军提供了不可撤销反担保保证书，振兴公司、欣瑞特公司、反担保人王秋实、杨燕签订了反担保合同，上述合同均是各方当事人真实意思表示，合法有效。因欣瑞特公司未按时偿还贷款本息，振兴公司作为借款合同的保证人已为欣瑞特公司偿还其银行贷款本息4086208.52元，该款及利息欣瑞特公司应当向振兴公司要偿还。因欣瑞特公司于2020年1月16日向振兴公司交纳担保费50000元，振兴公司未能再次提供担保，该50000元应从上述代偿款中予以扣除，故欣瑞特公司应当偿还振兴公司4086208.52元－50000元=4036208.52元及利息。利息应从振兴公司垫付贷款之日即2020年5月13日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。 二、振兴公司与欣瑞特公司委托保证合同约定，欣瑞特公司未履行或完全履行委托保证合同约定的其他义务，振兴公司有权要求欣瑞特公司支付以本合同规定的担保金额的5%计算的违约金，欣瑞特公司没有按照合同约定偿还振兴公司已经代偿的本息，已构成违约，欣瑞特公司应当支付违约金5000000元×0.05=250000元。 三、欣瑞特公司与振兴公司签订抵押担保合同，以欣瑞特公司的房地产即皖金桥房估字（2017）0005号“抵押物品清单”所载明的房屋作为抵押物，以此作为反担保抵押给振兴公司。以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立；企业以现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品动产进行抵押的，应当向抵押人住所地的工商行政部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记，不得对抗善意第三人。本案中，振兴公司与欣瑞特公司关于皖金桥房估字（2017）0005号报告中不动产财产已办理抵押登记手续，振兴公司取得抵押权，振兴担保公司主张在抵押权范围内享有优先受偿的权利的请求，予以支持。 四、任军、王秋实、杨燕向振兴公司出具的担保书和签订的反担保合同明确约定承担连带责任，振兴公司在代为偿还贷款之日即2020年5月13日起6个月内向保证人主张过权利，任军、王秋实、杨燕应承担连带保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中,欣瑞特公司用自己的不动产作为抵押并办理了抵押登记，属于法律规定中债务人自己提供物的担保，既有己方提供的物的担保又有人的担保时，应当先就该物的担保实现债权，任军、王秋实、杨燕应对抵押权实现之外未获清偿部分债务承担连带保证责任；任军、王秋实、杨燕承担担保责任后，有权向欣瑞特公司追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蒙城县欣瑞特建材有限公司于本判决书生效后30日内支付蒙城县振兴融资担保有限公司4036208.52元及利息（利息自2020年5月13日起至还清款之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、蒙城县欣瑞特建材有限公司于本判决书生效后30日内支付蒙城县振兴融资担保有限公司违约金250000元； 三、如蒙城县欣瑞特建材有限公司不履行本判决书第一项、第二项确定的债务，蒙城县振兴融资担保有限公司对依法拍卖、变卖蒙城县欣瑞特建材有限公司抵押的不动产(抵押物清单详见皖金桥房估字（2017）0005号)报告所得的价款享有优先受偿；任军、王秋实、杨燕对上述抵押权利之外蒙城县振兴融资担保有限公司未获清偿部分的债务承担连带清偿责任；任军、王秋实、杨燕承担责任后可向蒙城县欣瑞特建材有限公司进行追偿； 四、驳回蒙城县振兴融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费43091元，减半收取21545.5元，由蒙城县欣瑞特建材有限公司负担21000元，由蒙城县振兴融资担保有限公司负担545.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。 审判员  薛少华 二〇二一年五月十二日 书记员  叶 雯 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。