太原市小店区人民法院民事判决书（2021）晋0105民初3800号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。负责人：陈某，总裁。委托诉讼代理人：宁某，山西杏梅律师事务所律师。委托诉讼代理人：程某，山西杏梅律师事务所律师。被告：翟某，住云南省昆明市。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告翟某信用卡纠纷一案，本院于2021年3月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人宁某、程某到庭参加诉讼，被告翟某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币274060.72元，其中本金156153.06元，利息26974.05元，费用90933.61元（利息、费用暂计至2021年1月9日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：2012年8月22日，被告填写民生信用卡申请表向原告申领了一张卡号为×××的JCB东航金卡，开通了账号为9972375的个人卡账户。2019年1月18日，被告通过网络申请向原告申领了一张卡号为×××的银联标准版白金信用卡，该卡片归属于账号为9972375的个人卡账户。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2021年1月9日，被告应还款金额合计为274060.72元，其中本金156153.06元，利息26974.05元，费用90933.61元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起本诉讼，恳请贵院查清事实，支持原告的诉讼请求。被告翟某未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月22日，被告翟某填写民生信用卡申请表，向原告申请办理东航J金卡一张，并在信用卡申请人声明表上书写：“本人已阅知”并签名确认。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》载明：利息与费用，除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账之日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。关于收费标准约定：预借现金手续费为人民币本行0.5%，他行1%，预借现金额最低每笔收取人民币1元；透支利率（每日）0.5‰。持卡人在逾期，未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇透支利率按0.5‰计息；滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低人民币10元或1美元；自由分期、账单分期手续费，3期0.82％、6期0.70％、9期0.67％、12期0.67％、18期0.67％、24期0.70％。手续费采取分期收取的方式，表中所列的手续费为每期收取的费率。原告对被告的申请及相关资料审核后，向被告发放卡号为×××的信用卡，被告持该卡进行透支消费。后被告又通过网络向原告申请领取了一张卡号为×××的银联标准版白金信用卡，该卡通用适用《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，该卡也归属于被告账户为9972375的个人卡账户。被告取得上述两张信用卡后进行了透支消费，于2019年11月28日发生逾期还款情况，据原告提交的被告信用卡交易记录、民生银行资产风险管控系统账单明细显示，截至2021年1月9日，被告累计欠付本金156153.06元，利息26974.05元、费用90933.61元（含分期付款手续费20286.26元、违约金70647.35元），合计274060.72元。庭审中，原告陈述其主张的违约金是指滞纳金，计算依据为领用合约中对滞纳金的约定标准。本院确认以上事实的证据有原告提供的中国民生银行信用卡申请表、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、欠款余额表、民生银行资产风险管控系统截图、历史交易明细表、账单明细表、催收记录明细表以及庭审笔录在案为凭，可以采信。本院认为，被告翟某向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡，并在信用卡申请表上签名确认愿意遵守民生信用卡领用合同的规定，《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》是双方当事人真实的意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守履行。被告持卡透支消费未按时还款已构成违约，应承担偿还透支本金、利息等违约责任。关于原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心主张被告翟某支付民生银行信用卡欠款本金156153.06元、截至2021年1月9日的利息26974.05元，有其提交的信用卡交易明细佐证，且被告翟某没有到庭抗辩及提供证据予以推翻，故本院予以认定，原告要求被告依据领用合约约定自2021年1月10日起至全部款项实际还清之日止的利息，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的费用，其中包括分期付款手续费20286.26元和违约金70647.35元。对分期付款手续费20286.26元，该计算标准按照民生信用卡领用合约的收费标准计算，符合合同约定，本院予以支持；对于违约金70647.35元，庭审中，原告陈述该违约金的性质及计算方法实际为领用合约中约定的滞纳金，根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，因原告未能举证证明其与持卡人就是否收取违约金以及收取的方式和标准进行约定，故对原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。综上，被告翟某应给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金156153.06元、利息（暂计算至2021年1月9日止为26974.05元，后续利息自2021年1月10日起按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）及分期付款手续费20286.26元。被告翟某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、抗辩等诉权，当缺席判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告翟某于本判决生效之日起十日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金156153.06元、利息（暂计算至2021年1月9日止为26974.05元，后续利息自2021年1月10日起按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）及分期手续费20286.26元。二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取2705元（原告已预交），由被告翟某负担2008元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担697元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 韩婷婷二〇二一年五月十二日书记员 王晓敏