济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁0102民初4168号 原告：中国银行股份有限公司济南历下支行，住所地：济南市。 负责人：柳璐，行长。 委托诉讼代理人：孙文婷、修典华，均为北京金诚同达（济南）律师事务所律师。 被告：张某，女，1979年出生，汉族，住山东省济南市 委托诉讼代理人：赵某某，男，1981年出生，汉族，住山东省济南市。 原告中国银行股份有限公司济南历下支行（以下简称中国银行历下支行）与被告张某信用卡纠纷一案，本院于2021年3月19日立案后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告中国银行历下支行的委托诉讼代理人孙文婷，被告张某及其委托诉讼代理人赵贵全均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行历下支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即偿还原告（截止到2020年11月17日）的借款本金人民币54527.25元，逾期利息4329.47元，违约金4658.1元、手续费4589.46元。及2020年11月18日起至实际清偿之日按信用卡领用合约之标准计算的利息、违约金。2、因本诉讼产生的诉讼费、保全费由被告承担。 事实与理由：2018年2月26日被告向中国银行股份有限公司济南历下支行（以下简称历下支行）提交《中国银行信用卡个人申请表》，申请办理长城双币卡金卡，2018年4月10日，被告向历下支行提交了《车位分期业务申请表》，申请分期额度为10.2万元，分期期数为36期，还款方式按月还本，分期手续费按月收取，支付方式为受托支付。同日，被告又向历下支行提交《中国银行爱家分期支付申请表》，申请支付金额10.2万元，分期期数36期，按月收取手续费率为9%，手续费金额共计9180元。爱家分期于车位分期为一项业务。依被告申请及原告的审核后，原告向被告提供了10.2万元的借款，同时向被告出具了《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，告知了收费标准、还款方式及违约责任等内容，被告在确认无误的前提下签署了告知书。被告自2019年11月起不再正常履行还款义务。截止2020年11月17日被告尚欠原告借款本金人民币54527.25元，逾期利息4326.47元，违约金4658.1元、手续费4589.46元。经原告多次催要，被告仍拒不履行给付义务，被告的行为已经构成违约，依约原告有权要求被告立即偿还全部欠款本金及利息、违约金等，原告为维护自身的合法权益，特向贵院起诉，望判如所请。 张某辩称，一、被答辩人诉状中所述借款情况与事实不符，答辩人从未按信用卡合约贷款，故不能按信用卡领用合约承担责任，取消相应的违约金和手续费，只承担相应的违约利息。答辩人于2017年10月与绿地地产（济南）有限公司签订车位认购协议和购房合同，当时交付定金后让等候贷款通知，后于2018年3月30日在绿地售楼中心与被答辩人签订购房贷款协议和车位贷款协议，被答辩人业务负责人员为程森，当时还特别问程森，车位协议能否和房贷一样分30年，其告知只能分36期，总利息9180元，协议签完后，银行一直未通知还款，直到2018年4月，被答辩人业务人员程森通知答辩人去中国银行山大路支行又签署了一份协议，并未说明是信用卡领用合约，当时附带办理了一张信用卡，告知以后还款可以还到信用卡卡号内，因答辩人对中国银行工作工程并不熟悉，故认为贷款是银行的正常借贷，只是还款账号设成了信用卡账号，当时被答辩人工作人员告知这些都是制式合同，一切签字就行，出于对中国银行的信任和尽快办理下来银行贷款，就听从了工作人员的要求签字盖章，最后信用卡审批下来后，只知道额度是3900元，并未达到10.2万元的信用额度。综上所述，答辩人自始至终对本次借款属于信用卡消费都不知情，也不予认可此贷款行为为信用卡借款，却无信用卡10.2万元的消费记录和签字，希望贵院予以审核。二、对于被答辩人要求答辩人承担本次诉讼费用，答辩人不予认可。三、答辩人愿意在法律法规规定的利息范围内返还本息。被答辩人主张的违约金、手续费标准超出了本次纠纷法律范围，请贵院依据相关法律判处。 本院经审理查明，2018年2月26日，张某（甲方）签署《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）向中国银行历下支行申请办理信用卡，合约约定：甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五。甲方如未遵守本合约使用信用卡，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。 2018年4月10日，张某申请车位分期业务，申请分期额度为10.2万元，分期期数为36期，分期费率为9%，手续费为9180元，收款人账户名称为绿地地产（济南）有限公司，账号尾号为6973，用于分期的信用卡号为尾号为9934的信用卡，账单日为每月17号，还款日为账单日后20天。分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，银行有权将分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。经张某签字的《中国银行信用卡分期业务客户告知书》亦约定：如违约，将按当期账单金额以日利率万分之五收取利息，并且每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。 2018年4月20日，中国银行历下支行向案外人绿地地产（济南）有限公司尾号为6973的账号足额支付10.2万元。 中国银行历下支行提交张某的信用卡消费明细以及制作的张某信用卡拖欠费用计算明细。显示张某自2019年11月开始逾期，截止2020年11月17日，张某共拖欠逾期利息4329.47元、还款违约金4658.1元、分期手续费4589.46元、拖欠正常消费本金3535.7元、分期本金50994元，上述本金共计54527.25元 本院认为，张某与中国银行历下支行签订的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）、《车位分期业务申请表》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的禁止性规定，双方建立了合法有效的信用卡服务合同关系。张某虽然否认贷款事实，但未提交相反证据。张某领取、使用信用卡并进行分期应受信用卡领用合约及分期还款约定的约束，及时履行还款义务、支付手续费，逾期还款还应支付相应的逾期利息及违约金等费用。张某自2019年11月开始逾期，故中国银行历下支行要求张某支付剩余所欠本金54527.25元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。 对于中国银行历下支行主张的截止2020年11月17日分期手续费、逾期利息及违约金，不违反《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，本院予以支持。后续逾期利息本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第三十一条的规定，酌定以54527.25元为基数，自2020年11月18日至实际给付之日，按本案诉前调解立案时即2020年12月25日一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即15.4%计算。 综上，根据依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五。第二百零六、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告张某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司济南历下支行本金54527.25元； 二、被告张某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司济南历下支行截止2020年11月17日手续费4589.46元、逾期利息4329.47元，违约金4658.1元； 三、被告张某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司济南历下支行后续逾期利息（以54527.25元为基数，自2020年11月18日至实际给付之日，按一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%计算）； 四、驳回原告中国银行股份有限公司济南历下支行超出部分的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1502元，减半收取751元，保全费1020元，均由被告张某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人或代表人的人数提出副本，并通过网上提交相关上诉材料，预缴上诉案件受理费，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  谭树杰 二〇二一年五月十八日 书记员  娄本燕