湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0211民初1945号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市天元区嵩山路298号。负责人：熊伟平，系该行行长。委托诉讼代理人：周韧，株洲市天元区胜天法律服务所法律服务工作者。代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，提出反诉、上诉，进行和解、签收法律文书、领取执行标的物、款，参与鉴定等。委托诉讼代理人：邱凌云，湖南天桥律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：袁晓林，男，1972年9月24日出生，汉族，住湖南省株洲县。被告：张应殊，女，1972年7月17日出生，汉族，住湖南省株洲县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行（以下称邮储银行株洲分行）与被告袁晓林、张应殊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法由审判员罗昀适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周韧到庭参加诉讼。被告袁晓林、张应殊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行株洲分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告袁晓林、张应殊偿还原告贷款本金44341.62元及利息（含罚息、复利）3282.75元，合计47624.37元（利息暂计算至2021年2月24日，并按合同约定支付利息至被告清偿日止）；2、判令被告袁晓林、张应殊以其所有的位于株洲市芦淞区房屋（房屋所有权证：×××）为其债务抵押担保范围内26万元内承担清偿责任，原告对该房屋的拍卖变卖款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案的诉讼费和代理费损失2000元。事实和理由：2015年11月18日，被告袁晓林、张应殊以生产经营为由向原告借款。原告授信26万元借款给被告使用，期限为5年。原被告双方于2015年11月18日签订了1份编号为XXX的《个人额度借款合同》以及1份编号为XXX的《个人最高额抵押合同》。合同中对双方贷款金额、利率、期限、还款方式、计息、双方的权利和义务等作了相应的约定，且被告袁晓林、张应殊愿意提供金额为26万元的最高额抵押担保抵押权人的债权，抵押权与被担保的所有权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消失。同时，被告袁晓林、张应殊以其芦淞区解放街建宁购物公园商铺1、2号楼房屋（房屋所有权证：×××）为其债务抵押担保范围为该笔债务提供抵押担保，权利人为原告。原告于2015年11月20日依约向被告发放了26万元贷款，借款期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息，但被告在后期未按约定偿还借款本息，致上述贷款截止到2021年2月24日，被告尚欠原告本息47624.37元，此行为已构成违约，经原告多次催收，被告仍未按期履行偿还义务，故原告为维护合法权益，诉至法院。被告袁晓林、张应殊未向本院提交答辩意见和证据。经审理查明：2015年11月18日，原告邮储银行株洲分行与被告袁晓林、张应殊分别作为贷款人（乙方）和借款人（甲方）签订了编号为XXX的《个人额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为260000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；额度存续期最长10年，自2015年11月18日至2025年11月18日；额度存续期前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为五年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后贷款人按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行；贷款发放后遇基准利率调整的，若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；如遇中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是利率调整日当日中国邮政储蓄银行公布的同档次贷款利率；甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；甲方应按本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息，甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件，支用单约定的本金、利息及其他费用，乙方有权调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求甲方立即清偿、单方面解除合同、计收罚息……同日，双方签订了编号为XXX的《个人最高额抵押合同》，约定：为确保袁晓林（甲方）与抵押权人（乙方）于2015年11月18日签订的编号为XXX的《个人额度借款合同》及其项下个单项业务合同的履行，甲乙双方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币260000元的最高额抵押担保；本合同项下担保债权确定的期间为2015年11月18日至2025年11月18日；担保范围为本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、因上述信贷业务发生的利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权于担保权利发生的费用）（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）等等。担保物为袁晓林、张应殊名下位于袁晓林、张应殊以其芦淞区房屋。2015年11月20日，双方就上述担保办理了债权额为26万元的最高额抵押登记。2015年11月20日，被告袁晓林填写了1份编号为XXX的中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据。载明：“借款人：袁晓林，借款金额：26万，年利率6.65%，还款方式：阶段性等额本息，借款期限：60月（从2015年11月20日至2020年11月20日）”。原告当天向被告发放了该笔贷款，但贷款发放后，两被告未依约还本付息。截至2021年2月24日，贷款余额44341.62元，结清金额47624.37元。原告催收未果，遂酿成本案纠纷。另查明，原告为实现本案债权与株洲市天元区胜天法律服务所订立一份《委托代理协议》委托该所代理本案诉讼，约定代理费为2000元。以上事实，有原告的陈述及原告提供的原告营业执照和法定代表人身份证明、两被告身份信息、结婚证、他项权证、贷款借据、贷款放款单、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、贷款余额表、个人贷款还款流水清单、《委托代理合同》等予以证明。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审理重点为原告的诉讼请求是否有事实及法律依据。本案中，原告与被告袁晓林、张应殊订立的借款及抵押合同出于真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立、生效，受法律保护，各方均应严格按照合同行使权利、履行义务。合同签订后，原告依申请向被告发放了足额贷款，但两被告未按期足额还本付息。现借款期限已经届满，故本院对原告要求两被告立即偿还借款本金44341.62元及利息（含罚息、复利）3282.75元（利息暂计算至2021年2月24日，之后利息按编号为XXX的《个人额度借款合同》及编号为XXX的中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据约定计算至本金清偿日止）的诉讼请求予以支持。关于代理费。双方在借款合同中约定了如债务人违约，则应承担原告因此产生的损失及实现债权的费用等。现原告为实现本案债权已委托法律服务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同就代理费用数额等事项进行了约定，且法律服务所已指派法律服务工作者提供了代理服务，原告必然产生代理费损失，故原告要求借款人承担代理费用应予支持。综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，本院对原告要求两被告承担代理费损失2000元的诉讼请求予以支持。关于抵押担保。被告袁晓林、张应殊以其名下位于芦淞区房屋（房屋所有权证号×××）为本案借款提供抵押担保，担保范围包括借款本息、违约金、诉讼费等，且办理了抵押登记，故原告依法享有抵押权。现两被告违约，原告有权实现其抵押权，就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在26万元债权范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百零二条、第四百一十条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁晓林、张应殊于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行偿还借款本金44341.62元及利息（含罚息、复利）3282.75元（利息暂计算至2021年2月24日，之后利息按编号为XXX的《个人额度借款合同》及编号为XXX的中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据约定计算至本金清偿日止）；二、被告袁晓林、张应殊于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行支付代理费损失2000元；三、被告袁晓林、张应殊届期不履行本判决第一、二项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行有权行使抵押权，就被告袁晓林、张应殊名下位于株洲市芦淞区房屋（房屋所有权证号×××）拍卖、变卖所得价款在26万元债权范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1040元，减半收取计520元，由被告袁晓林、张应殊共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  罗昀二〇二一年五月二十日法官助理谢利书记员王玲附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。