江苏省泰州市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)苏12民终1256号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，统一社会信用代码91320000834774272P，住所地南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31层、32层、33层。负责人：程航，该公司总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：王慧敏，江苏讼之道律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：朱民高。被上诉人（原审原告）：朱寿保。被上诉人（原审原告）：朱建平。上列三被上诉人共同委托诉讼代理人（特别授权）：毛煜，北京天驰君泰（南京）律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：王宁静。上诉人中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下除判决主文外简称平安财保江苏分公司）因与被上诉人朱民高、朱建平、朱寿保、王宁静机动车交通事故责任纠纷一案，不服江苏省泰兴市人民法院（2020）苏1283民初820号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月7日立案受理后，依法组成合议庭，传票传唤本案当事人于2021年5月6日到庭公开进行调查、质证、辩论与调解。上诉人平安财保江苏分公司负责人程航的委托诉讼代理人王慧敏，被上诉人朱建平及其与被上诉人朱民高、朱寿保的共同委托诉讼代理人毛煜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人平安财保江苏分公司上诉请求：撤销原审判决，依法改判，或者裁定发回重审，被上诉人负担本案上诉费用。事实和理由：上诉人在原审中已提交王宁静在上一年度（即2018年3月19日至2019年3月19日）的投保记录，投保单上有投保人签名确认，投保时的人脸验证，投保人声明处载明“本人确认收到条款、免责事项说明书、保险人已明确说明保险人责任条款的内容及法律后果，本人已了解并自愿投保”,根据保险法司法解释二第10、11条及江苏省高院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的讨论纪要第3、5条的规定，应认定我公司对于投保单中的免责条款已经尽到提示和明确告知义务。王宁静为交通肇事逃逸，属于保险合同约定的免责情形，故我公司不应承担保险金赔付责任。被上诉人朱民高、朱建平、朱寿保共同答辩称：根据法律规定，保险公司在与投保人签订保险合同时，应对免责条款尽到特别说明义务。上诉人在原审中提交的证据并不足以证明向被上诉人王宁静充分说明免责条款。从被上诉人王宁静在二审中提交的答辩意见可以看出，被上诉人王宁静对保险合同的保险金额都不知晓，说明上诉人并未向其尽到免责条款的特别说明义务。上诉人的上诉请求无事实及法律依据，依法应予驳回。被上诉人王宁静答辩称：我在2018年3月5日考取驾照后，于同月19日在南京江宁汽车城贷款购买汽车一辆。在提车时，应汽车销售公司的要求，在汽车销售店购买车辆保险。因我系初次购车，故对相关购买车辆保险流程不清楚，只是根据销售方的要求当场支付保险费，之后仅收到保险单一份。对上诉人上诉提及的免责事项说明书等均未看到，也不了解，该事实有在场的销售人员证明。2019年3月，保险公司一女性业务员打电话让我续保，我问投保1000000元需要多少保费，她计算后说需要11800元，我就通过微信将该款转给她，之后她就给我一份保单，也未要求我签字。我实际投保的商业三者险限额为1000000元，本案因交通事故造成的损失应由上诉人全部赔偿。被上诉人朱民高、朱寿保、朱建平原审诉讼请求：1.判令王宁静、平安财保江苏分公司赔偿因交通事故造成的损失948697.06元；2.判令平安财保江苏分公司在交强险和商业三者险责任限额内承担赔偿责任，且在交强险责任限额内优先赔付精神损害抚慰金；3.本案诉讼费由王宁静、平安财保江苏分公司承担。原审认定：2019年12月10日10时55分左右，王宁静驾驶苏Ａ×××××小型轿车沿泰兴市新广线由北向南行驶至新广线X206广陵镇张拾村二组地段时，与驾驶电动自行车沿广陵镇张拾村二组村道由西向东右转弯的朱某发生交通事故，致朱某死亡，两车受损。事发后，王宁静驾车逃逸。交警部门认定，王宁静负事故的主要责任，朱某负事故的次要责任。王宁静驾驶的车辆在平安财保江苏分公司投保交强险及500000元商业三者险，不计免赔，事故发生在保险期间内。朱寿保系朱某之父、朱民高系朱某之夫、朱建平系朱某之子，朱某的母亲已先于朱某死亡。原审认为，公民的生命健康权受法律保护。他人由于过错侵害公民人身权利的，应当承担民事赔偿责任。朱某因本起事故死亡，其近亲属朱民高、朱寿保、朱建平有权获得相应的赔偿。当事人同时起诉侵权人和保险公司的，应当按照下列规定确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。本案中，王宁静负事故的主要责任，朱某负事故的次要责任。朱民高、朱寿保、朱建平的损失，由平安财保江苏分公司在交强险责任限额内承担全部赔偿责任；超出部分，由王宁静承担80%的赔偿责任，其中不超过商业三者险责任限额的部分由平安财保江苏分公司承担赔偿责任，超出商业三者险责任限额的部分由王宁静承担赔偿责任；其余损失由朱民高、朱寿保、朱建平自行负担。平安财保江苏分公司辩称事故认定书中载明王宁静存在逃逸行为，根据商业三者险保险条款的约定，该司在商业三者险责任限额内拒赔，并提交投保单两份、投保人申明、保险条款佐证。但在2019年3月20日至2020年3月19日商业险投保单上，王宁静并未签字确认。平安财保江苏分公司未能充分举证已对免责条款向投保人尽了提示说明义务，故对其辩称理由不予支持。关于朱民高、朱寿保、朱建平的损失，1.死亡赔偿金，朱民高、朱寿保、朱建平主张按59462元/年的标准计算偏高，认定按52460.16元/年的标准计算二十年，为1049203.20元。2.精神损害抚慰金酌定40000元。3.丧葬费，朱民高、朱寿保、朱建平主张49334.50元符合法律规定，予以认可。4、处理交通事故人员误工费及交通费酌定4000元。上述损失合计1142537.70元，由平安财保江苏分公司在交强险责任限额内赔偿110000元，在商业三者险责任限额内赔偿500000元，由王宁静赔偿326030.16元，其他损失由朱民高、朱寿保、朱建平自行负担。综上，原审依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，判决如下：一、中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司于本判决生效之日起三十日内赔偿朱民高、朱寿保、朱建平610000元；二、王宁静于本判决生效之日起三十日内赔偿朱民高、朱寿保、朱建平326030.16元；三、驳回朱民高、朱寿保、朱建平的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5143元，由朱民高、朱寿保、朱建平负担69元（已交），王宁静负担5074元（此款由朱民高、朱寿保、朱建平垫付，王宁静于本判决生效之日起三十日内给付朱民高、朱寿保、朱建平）。本案当事人在本院审理期间均未有新的证据提交。原审判决认定的事实有当事人陈述、道路交通事故认定书、保险单、居民死亡医学证明、鉴定书等证据证明，本案当事人也均未提出异议，本院予以确认。本案当事人二审中的争议焦点为：上诉人在与被上诉人王宁静签订商业三者险保险合同时，对其中的免责条款是否依法履行提示、说明义务。本院认为：《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第十条、第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务；保险人将法律、行政法规中的禁止性规定作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者收益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。本案上诉人在原审中仅提交未有投保人王宁静签名承保苏Ａ×××××小型轿车2019年3月20日00时起至2020年3月19日24时止的综合商业保险投保单，其中特别约定栏内的免除保险人责任的条款并未用足以引起投保人王宁静注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，依照保险法及上述司法解释规定，该条款不生效。对于有投保人王宁静签名承保苏Ａ×××××小型轿车2018年3月19日12时起至2019年3月19日24时止的综合商业保险投保单，其中并未有免责条款的记载。上诉人提交的载有免责条款的保险条款未用足以引起投保人王宁静注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，《机动车综合商业保险免责事项说明书》中也未按要求让投保人王宁静将载明的黑体字内容在方格中进行书写，故难以说明上诉人在被上诉人王宁静第一次投保时尽了提示义务。综上，上诉人诉讼中提交的证据不足以证明其就商业三者险保险合同中的免责条款向被上诉人王宁静履行了提示、说明义务，免责条款不生效。原审判令上诉人在商业三者险责任限额赔偿本案受害人因交通事故造成的经济损失符合法律规定，应予维持。至于被上诉人王宁静答辩中主张的商业三者险责任限额事宜，与本案人身损害赔偿纠纷非同一法律关系，本案不予理涉。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5143元，由上诉人负担。本判决为终审判决。审判长  周卫平审判员  顾春旺审判员  潘贻杰二〇二一年五月十一日书记员  侯永羚