宁夏回族自治区同心县人民法院民事判决书（2021）宁0324民初1464号原告：宁夏同心农村商业银行股份有限公司,住所地：宁夏吴忠市同心县豫海南街18号。统一社会信用代码：XXX。法定代表人：张念，系该行董事长。委托诉讼代理人：李天武，男，生于1981年1月18日，回族，职工，大学文化，住宁夏同心县。代理权限为特别授权代理。被告：马百旺，男，生于1969年10月5日，回族，农民，小学文化，住宁夏同心县。被告：丁海东，男，生于1968年5月7日，回族，职工，中专文化，住宁夏同心县。被告：杨占兰，女，生于1980年3月25日，回族，农民，小学文化，住宁夏同心县。被告：马耀武，男，生于1964年12月24日，回族，农民，小学文化，住宁夏同心县。原告宁夏同心县农村商业银行股份有限公司与被告马百旺、丁海东、杨占兰、马耀武金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李天武，被告马百旺、丁海东到庭参加诉讼，被告杨占兰、马耀武经本院传票传唤无正当理由未到庭而缺席。本案现已审理终结。原告宁夏同心县农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告马百旺偿还原告贷款下欠本金98400元、利息594.5元（98400元×8.7%/12月/30天×25）、罚息1284.12元（98400元×8.7%/12月/30天×54×1.5），以上共计100278.62元；2.依法判令被告支付自2021年3月10日至实际付款之日的利息、罚息；3.请求依法判令被告丁海东、杨占兰、马耀武承担担保连带偿还责任；4.本案诉讼费由四被告承担。事实与理由：被告马百旺系单身，2020年1月15日，原告与被告马百旺签订了《富农卡授信借款合同》。合同约定由原告向被告发放借款10万元用于养羊，借款期限为24个月，自2020年1月15日至2022年1月15日。借款利率为基准利率基础上上浮100%，即借款年利率为8.7%（如逾期按照合同约定的在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息），结息方式为按季结息，结息日为每季末月的21日，到期一次性还本方式。为保证合同履行，被告丁海东、杨占兰、马耀武提供连带责任保证担保，并与原告签订了《最高额保证合同》。合同签订之后，原告按照合同约定向被告马百旺足额发放了10万元贷款，可被告马百旺未按照合同约定给原告足额支付借款利息，合同到期后，被告马百旺未向原告偿还贷款本息，被告丁海东、杨占兰、马耀武也未履行担保还款责任，被告行为已构成合同违约，故原告提起诉讼。被告马百旺辩称，请求法庭驳回原告的诉讼请求。我与原告签订的合同是2年的，我之前没有欠银行的利息，我将利息存到了卡上，是原告一直没有划扣，是原告将我的卡锁了，我还款还不进去，目前为止我没有还款能力。被告丁海东辩称，我给被告马百旺担保属实，对原告所述事实无异议，我要求被告马百旺把贷款还了。被告杨占兰、马耀武在举证期限内未向法庭提交证据及书面答辩意见。原告为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据：富（民/农）卡授信借款合同1份、最高额保证合同3份、未归还借款本息明细单1份，证明被告马百旺向原告借款10万元并由被告丁海东、杨占兰、马耀武提供连带保证责任的事实。经质证，被告马百旺、丁海东对原告提交的以上证据无异议。本院认证认为，原告出具的证据能够证明双方形成借款合同关系以及借贷金额、借款利率、借款期限、保证担保等案件事实，被告杨占兰、马耀武缺席未予质证，视为对其权利的放弃，被告马百旺、丁海东对此无异议，故对原告提交的以上证据效力，本院予以确认。本案经审理认定事实如下：2020年1月15日，原告与被告马百旺签订了《富（民/农）卡授信借款合同》。合同约定由原告向被告发放借款10万元用于养羊，借款期限为24个月，自2020年1月15日至2022年1月15日。借款利率为基准利率基础上上浮100%，即借款年利率为8.7%（如逾期按照合同约定的在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息），结息方式为按季结息，结息日为每季末月的21日，到期一次性还本方式。合同签订之后，原告按照合同约定向被告马百旺足额发放了10万元贷款。为保证合同履行，被告丁海东、杨占兰、马耀武为被告马百旺提供连带责任保证担保，并与原告签订了《最高额保证合同》。合同到期后，被告马百旺未向原告偿还贷款本息，被告丁海东、杨占兰、马耀武也未履行担保还款责任，故原告提起诉讼。本院认为，合法的借贷关系，依法应受法律保护。本案所涉及的《富（民/农）卡授信借款合同》，体现了签约各方的真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应全面履行。原告向马百旺提供借款，被告马百旺没有按合同约定偿还借款本金及利息，被告马百旺的保证人丁海东、杨占兰、马耀武自愿为本案诉争《富（民/农）卡授信借款合同》中约定的借款提供连带责任担保，系其真实意思表示，应对上述借款本金及利息承担连带清偿责任，双方约定的借期内的利率和逾期利率，符合有关法律规定，故对原告要求被告马百旺偿还借款本金98400元、利息594.5元（98400元×8.7%/12月/30天×25）、罚息1284.12元（98400元×8.7%/12月/30天×54×1.5），以上共计100278.62元；判令被告支付自2021年3月10日至实际付款之日的利息、罚息。被告丁海东、杨占兰、马耀武对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告杨占兰、马耀武经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，应承担不利的法律后果。被告马百旺辩称他将利息存到卡上，是原告一直没有划扣，原告将其卡锁了还款还不进去，但被告未对此提供相关证据予以证实，故对被告马百旺的该辩解理由本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马百旺于本判决生效后十日内立即偿还原告宁夏农村商业银行股份有限公司借款本金98400元、利息594.5元、罚息1284.12元，共计100278.62元；2021年3月10日之后新生的利息按合同约定的逾期利率计息；二、被告丁海东、杨占兰、马耀武对上述款项承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权在其承担保证责任的范围内向债务人马百旺追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1153元，由被告马百旺、丁海东、杨占兰、马耀武负担。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员 马兴田二〇二一年五月二十五日书记员 李建中本案引用的法律条文《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。