江苏省常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0402民初2054号原告：江苏江南农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常州市天宁区和平中路413号，统一社会信用代码91320400699343815D。法定代表人：陆向阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：谢晖，该公司员工。委托诉讼代理人：潘泽江，江苏漫修（常州）律师事务所律师。被告：李帅，男，1990年12月4日生，汉族，住河南省新郑市。原告江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称江南银行）与被告李帅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年5月10日公开开庭进行了审理。原告江南银行的委托诉讼代理人谢晖、潘泽江到庭参加诉讼，被告李帅经本院传票传唤后仍未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉的基本事实：一、借贷基本事实1.贷款人：江南银行；2.借款人：李帅；3.借款合同（1）《个人汽车贷款合同》：编号JNRCB1000588484，贷款本金37600元；（2）《消费借款合同》：编号JNRCB1000588486，贷款本金9400元；4.贷款期限：2018年11月21日至2021年11月21日；5.利率：放款时利率为11.99%，同时合同约定采用浮动利率方式计息，如遇中国人民银行基准利率调整，自次年1月1日起，按照相应利率档次执行新的利率规定，还款方式为等额本息。二、欠费事实截至2020年9月19日，积欠汽车贷款本金21511.45元、利息797.36元、罚息178.47元；积欠消费贷款本金5377.86元、利息199.33元、罚息44.60元；三、抵押事实1.抵押人：李帅；2.抵押合同编号：JNRCB1000588484；3.抵押财产：牌号为豫ＡＥ××××、车架号ＬＳＹＫＦＡＡＡ7ＪＧ320820的金杯牌汽车；4.所有权证号：××；5.是否办理了登记手续：是。四、送达条款约定被告李帅确认的送达地址为：河南省新郑市。原告江南银行向本院提出诉讼请求，要求判令被告李帅：1.向原告支付车贷欠款本金21511.45元、利息797.36元、罚息178.47元（其中利息暂计至2020年9月19日），以及从2020年9月20日起至实际偿付所有本息之日止按《个人汽车贷款合同》约定计算的利息；2.判令原告有权就被告所有的金杯牌汽车（牌号为豫ＡＥ××××、车架号ＬＳＹＫＦＡＡＡ7ＪＧ320820）拍卖所得价款在前述诉请中主张的金额范围优先受偿；3.向原告支付消费贷欠款本金5377.86元、利息199.33元、罚息44.60元（其中利息暂计算至2020年9月19日）以及从2020年9月20起至实际偿付所有本息之日止按《消费借款合同》约定计算的利息。原告江南银行围绕诉讼请求，提交了个人汽车贷款合同、车辆抵押合同、消费借款合同、机动车登记证书、借款借据、数字签名验证报告及附录、车贷费贷计划表、消费贷计划表委托扣款授权书、律师函及专递单、原告在为被告办理业务时所拍摄的被告的照片、电话催收记录等证据加以证明。被告李帅未到庭应诉也未答辩。对原告江南银行所提交的上述证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。原告江南银行主张的事实有上述经过确认的证据证明，本院予以确认。另查明，原告江南银行与被告李帅所签订的《个人汽车贷款合同》约定分36期还本付息，每月的还款日为21日，执行浮动利率，发放贷款时执行11.99%的年利率，每月还本息1248.68元。双方还在合同中约定：借款人出现未按期归还债务本息等违约情形时，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下所有到期及未到期的本金、利息、费用；借款人未按约归还借款本金又未获展期，从逾期之日起按合同约定的贷款利率水平上浮50%计收利息（如遇中国人民银行调整罚息规定，则按新规定执行，对逾期本金计收罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。原告江南银行和被告李帅所签订的《消费借款合同》与签订的《个人汽车贷款合同》所约定的期数、还款日、执行的年利率相同，每月还本息312.17元。并约定了内容基本相同的违约责任。原告江南银行按照约定向被告李帅发放了车贷贷款37600元和消费贷款9400元。因被告李帅从2020年5月第18期开始发生车贷和消费贷逾期，原告江南银行于2020年9月2日向被告李帅发出律师函，告知其违约后宣布提前到期的合同约定内容，要求其在收到该通知后5日内清偿合同项下的所欠贷款本息。因被告李帅仍未履行，原告即向本院提起本案诉讼。诉讼中，本院根据被告李帅向原告提供的送达地址，以法院专递的方式向其邮寄送达了民事诉状、应诉通知、举证通知、开庭传票等诉讼文书，但被退回，本院依法对本案进行了缺席审理。本院认为，原告江南银行与被告李帅签订的《个人汽车贷款合同》、《车辆抵押合同》以及《消费借款合同》均合法有效，对双方均具有约束力，双方均应履行合同义务。原告江南银行依约向被告李帅发放贷款后，被告李帅在履行合同过程中出现未能按约还本付息的违约情形，原告有权按照合同的约定宣布合同项下的所有贷款本息提前到期，要求被告李帅清偿，并有权主张罚息、复利。原告主张的本金、罚息和复利有相应的合同依据和交易明细佐证，本院予以支持。原告主张抵押物的优先受偿权也有相应的合同依据，且办理了抵押备案登记，本院亦予支持。本院根据被告李帅向原告江南银行提供的送达地址，以法院专递的方式向其邮寄送达了民事诉状、应诉通知、举证通知、开庭卡传票等诉讼文书，但被退回，视为已送达并已经过合法传唤，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、李帅应于本判决发生法律效力之日起十日内向江苏江南农村商业银行股份有限公司支付汽车贷款本金21511.45元以及截至2020年9月19日的利息797.36元（含复利）、罚息178.47元；支付自2020年9月20日起至全部清偿之日止的利息、罚息和复利（以案涉《个人汽车贷款合同》约定的计费标准计付）；二、如李帅不履行上述第一项义务，则江苏江南农村商业银行股份有限公司有权就设定的抵押物（牌号为豫ＡＥ××××、发动机号为Ｃ32554、车架号为ＬＳＹＫＦＡＡＡ7ＪＧ320820的金杯牌轻型封闭货车）以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，不足部分仍应继续清偿；三、李帅应于本判决发生法律效力之日起十日内向江苏江南农村商业银行股份有限公司支付消费贷款本金5377.86元以及截至2020年9月19日的利息199.33元（含复利）、罚息44.60元；支付自2020年9月20日起至全部清偿之日止的利息、罚息、复利（以案涉《消费借款合同》约定的计费标准计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费503元，减半收取251.50元，由李帅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。审判员  申国胜二〇二一年五月十日书记员  季 艳