山西省孝义市人民法院民事判决书（2021）晋1181民初749号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司孝义市支行，营业场所：山西省吕梁孝义市新义街道新义街与迎宾路交叉东北角金晖综合大楼。统一社会信用代码：911411816764333245负责人：郭×1，行长。委托诉讼代理人：张×1。系原告支行资产保全员。被告：王×。公民身份号码：×××被告：张×2。公民身份号码：×××被告：郭×2。公民身份号码：×××原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝义市支行与被告王×、张×2、郭×2借款合同纠纷一案，本院于2021年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝义市支行委托诉讼代理人张×1，被告王×到庭参加了诉讼，被告张×2、郭×2经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝义市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王×、张×2返还原告借款本金53136.37元；2、判令被告王×、张×2支付截止2021年3月9日止的利息2312.56元；3、判令被告王×、张×2支付从2021年3月9日起至付清之日之止，按合同约定之年利率11%计算之利息；4、判令被告王×、张×2支付从2021年3月9日起至付清之日止按合同约定之年利率11%基础上加收30%计算之罚息，拖欠利息部分按罚息利率计收复利；5、判令被告郭×2承担连带清偿责任；6、诉讼费由三被告承担。事实与理由：2019年12月31日，被告王×、张×2同被告郭×2向原告申请小额E捷贷款。2020年4月30日，原告根据被告王×、张×2的贷款申请，同被告王×、张×2签订《小额贷款额度借款合同》。约定原告向被告王×、张×2提供贷款6万元，期限为24个月，月利率11%，偿还方法为等额本息还款法。如被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，原告同被告郭×2签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定被告郭×2为该笔贷款承担连带保证责任。被告王×、张×2获得贷款后，起初依约定按时还款。从2020年11月份起，被告开始以种种现由拖延，不再还款。原告认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》明确约定了各方权利义务，系各方当事人的真实意思表示，且不违背法律的规定，现应得到遵守并受到法律保护。原告向被告王×、张×2提供贷款后，被告王×、张×2不按合同约定履行还款义务的行为，严重损害了原告的利益，依法应承担违约责任。被告郭×2为该笔借款的连带保证责任人，依法应承担连带保证责任。为此，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定提起诉讼，请求判如所请。被告王×对原告诉请之事实无异议，认可原告诉请之借款本金及利息并同意还款，但称现在还款有困难。被告张×2、郭×2未提交答辩状、未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据，放弃了法律赋予的答辩、举证、质证等的诉讼权利。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝义市支行围绕诉讼请求依法向本院提交如下证据：1、被告王×、张×2身份证、户口本复印件；2、被告郭×2身份证复印件；3、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》1份；4、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》各1份；5、放款清单、贷款详细信息单各5份。本院组织当事人进行了质证，被告王×对原告提交之证据无异议，本院予以确认并在卷作证。本院认定如下事实：2019年12月31日，被告王×、张×2因养殖购买饲料向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝义市支行提交了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》申请小额贷款。被告郭×2在上述《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》中作为保证人签名。2020年4月30日，原告与被告王×、张×2签订编号为14007237220042594551的《小额贷款额度借款合同》1份。该合同包括通用条款与专属条款两部分。其中通用条款部分约定了授信额度类别、期限、使用，利息计算与还款，违约及违约救济措施等。其中约定：借款人发生合同约定的违约情形的，贷款人可视情节轻重宣布债务提前到期，并要求借款人立即清偿。专属条款部分约定：贷款人：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝义市支行，借款人：王×。本合同项下授信额度为6万元，自额度生效日起算，额度存续期最长为36个月。额度存续期内的前24个月为额度使用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度使用期内，借款人可以余额循环使用上述额度。额度使用期内未使用的授信额度在额度使用期届满后自动失效。合同落款处，原告加盖其信贷业务合同专用章及其授权代理人个人签名，被告王×个人签名捺印，被告张×2作为配偶共同借款人签名捺印。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝义市支行与被告郭×2签订编号为14007237220042594615的《小额贷款最高额保证合同（适用于自然人）》。约定：债权人中国邮政储蓄银行股份有限公司孝义市支行，保证人郭×2。担保的主合同为王×与债权人于2020年4月30日签订的编号为14007237220042594551的《小额贷款额度借款合同》；保证范围包括主合同项下债务本金6万元，及利息、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项费用的100%；担保期间为2020年4月30日至2023年4月30日。合同落款处原告加盖其信贷业务合同专用章及其授权代理人个人签名，被告郭×2个人签名并捺印。上述合同签订后，被告王×通过手机银行E捷贷款平台先后5次向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝义市支行支用借款。2020年4月30日支用1万元，2020年5月2日支用15000元，2020年5月6日支用1万元，2020年5月8日支用1万元，2020年5月9日支用15000元，共计支用6万元。原告于被告申请当日放款。电子放款清单载明：借款到期日分别为2021年4月30日、2021年5月2日、2021年5月6日、2021年5月8日、2021年5月9日，正常利率11，罚息利率14.3。之后，被告返还原告部分借款本金及利息。原告系统显示，截止2021年3月9日，2020年4月30日的1万元借款，欠付借款本金1万元，拖欠利息371.38元；2020年5月2日的15000元借款，尚欠借款本金12915.35元，拖欠利息513.42元；2020年5月6日的1万元借款，尚欠借款本金9255.05元，拖欠利息369.91元；2020年5月8日的1万元借款，尚欠借款本金5965.97元，拖欠利息301.01元；2020年5月9日的15000元借款，尚欠借款本金15000元，拖欠利息756.84元。5次借款共欠借款本金53136.37元，欠付利息2312.56元。本案审理过程中，被告支付部分款项，截止2021年5月26日，被告尚欠借款本金43694.2元，欠付利息2938.22元。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝义市支行与被告王×、张×2签订之《小额贷款额度借款合同》及与被告郭×2签订之《小额贷款最高额保证合同》均系各方真实意思表示，合同内容明确，形式合法，属有效合同。被告王×、张×2作为共同借款人累计向原告借款6万元，理应按约定偿还原告借款本息。因被告欠付利息存在违约，原告在借款未到期的情况下，向被告主张还本付息，符合双方合同约定，被告王×、张×2应支付原告尚欠之借款本金43694.2元、利息2938.22元。原告诉请被告王×、张×2支付按年利率11%计算之利息，按年利率11%基础上加收30%计算之罚息（利息、罚息总计按14.3%计算），及按罚息利率计算之复利，原告之请符合双方约定，又尚在法律保护范围之内，本院予以支持。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝义市支行与被告郭×2签订《小额贷款最高额保证合同》，明确约定被告郭×2对被告王×、张×2的上述借款提供连带保证责任，原告主张被告郭×2承担连带清偿责任，本院予以支持。被告张×2、郭×2未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据，自行承担举证不力的法律后果。依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王×、张×2返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝义市支行借款本金43694.2元；二、被告王×、张×2支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝义市支行利息2938.22元；三、被告王×、张×2支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝义市支行上述借款本金43694.2元从2021年5月27日起至还清之日止之利息、罚息、复利（利息、罚息总计按年利率14.3%计算，复利以欠付利息为基数，按年利率14.3%计算）；四、被告郭×2对上述一、二、三项承担连带清偿责任。（上述一至四项于本判决书生效后十五日内付清）如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1186元，减半收取593元，由被告王×、张×2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省吕梁市中级人民法院。审判员 郭立香二〇二一年五月二十六日书记员 田成龙