青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初1060号原告：中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行，统一社会信用代码：91630100926656433H，住所地：青海省西宁市城西区五四西路90号。负责人：王宝寿，该支行行长。委托诉讼代理人：毛静威，该支行副行长。委托诉讼代理人：郝爱民，该支行客户经理。被告：赵辉，男，1960年9月21日出生，汉族，身份号码：×××，现住：青海省西宁市，身份证地址：青海省互助土族自治县威远镇北大街14号1号楼3单元402室，系退休人员。原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行与被告赵辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行的委托诉讼代理人毛静威，被告赵辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赵辉支付原告贷款本息145246.27元，其中贷款本金140349.09元，利息合计4897.18元，其中，罚息4897.10元，复利0.08元。（截止2021年2月2日）。2、请求判令被告赵辉支付2021年2月2日至贷款本息清偿完毕之日的全部利息（含复利、罚息，利率和计算方式以借款合同约定为准）。3、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年8月30日，原告与被告签订了《个人自助小额借款合同》，原告向被告发放贷款210000元，期限1年。合同约定被告赵辉上述合同签订后，原告依照约定向被告提供210000元借款额度，借款额度可循环使用。截止2021年2月2日，被告在我行贷款本金余额为140349.09元，积欠利息（含复利和罚息）4897.18元。贷款是被告赵辉自己在手机银行自助申请发放之后，至贷款到期，截止2021年2月2日被告仅偿还贷款本息83404.22元。还贷本金69650.91元，利息13753.31元。截止起诉日，被告仍未履行还款义务。被告的上述行为严重侵害了原告的合法财产权益，故向法院依法提起诉讼，请求判如所请。被告赵辉辩称，我与原告签订了一年期的《个人自主小额借款合同》属实，向原告借款21万元也属实，现在贷款也到期了。截止2021年2月2日偿还贷款本息83404.22元，尚欠原告贷款本金140349.09元，利息合计4897.18元无异议。我名下有套一商铺，为还贷我正在联系出售，请法院主持调解，给予我一定的延缓期，该期间涉及的利息，我自愿承担。原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行为支持其诉讼请求的成立，庭审期间提交以下证据：证据一、个人自助小额借款合同，证明被告通过手机操作，依照原告授信给予的贷款额度与原告订立了《个人自助小额借款合同》并提取了贷款，故双方的金融借款合同依法成立，真实有效。证据二、关联本人个人住房贷款承诺书、征信授权书、信息查询授权书，证明被告符合原告给其个人自助小额借款条件。证据三、借款电子凭证，证明贷款人依约向借款人发放贷款210000元。证据四、借款人还款及贷款余额清单，证明被告作为借款人未按约定还本付息，违反个人自助小额借款合同约定，截止2021年2月2日，尚欠原告贷款本息145246.27元，其中贷款本金140349.09元，利息合计4897.18元，其中，罚息4897.10元，复利0.08元。证据五、贷款到期通知书、贷款催收通知书等证据，证明原告享有的诉讼时效、担保时效存续。被告赵辉质证认为，对证据一至证据五，证据的真实有效性，无异议。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行出示的证据一至证据五，被告质证无异议，且证据来源真实有效，与本案金融借款合同纠纷具有关联性，能够证明本案的法律客观事实。上述证据属有效证据，具有证明力，本院予以采信。被告赵辉未提交证据。经审理查明，被告赵辉依据其在中国农业银行股份有限公司给予的征信授权，可通过手机自助申请贷款额度214200元，期限12个月，借款额度可循环使用。2019年8月30日，其与原告签订了一份《个人自助小额借款合同》，双方约定，借款额度、额度有效期及单笔借款期限，自2019-08-30起至2020-08-29（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）贰拾壹万肆仟贰佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款。单笔借款最低金额（起贷基础金额）为人民币壹仟元。单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款利率约定，本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍（浮比）确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定。本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。其他相关事项，双方在合同中也进行了约定。合同签订后，被告通过手机操作向原告申请贷款，贷款金额210000元。此后，截止到2021年2月2日，被告尚欠原告贷款本息145246.27元，其中贷款本金140349.09元，利息合计4897.18元，其中，罚息4897.10元，复利0.08元。原告经过多次催收，被告一直以各种理由推诿、拖欠。截止起诉日，被告仍未履行还款义务。另查，根据《中国农业银行青海省分行省会城市行政管理体制优化调整方案》的规定，主要优化调整事项第四条规定：对接夏都支行和五四西路支行实行内部置换，夏都支行降格为二级支行，改由城中支行管辖。五四西路支行升格为一级支行并更名为海湖新区支行，由西宁分行管辖。又根据农银青办发【2020】314号中国农业银行青海省分行办公室文件《关于优化调整西宁分行部分经营机构的通知》第二项机构升格及更名第二条规定：中国农业银行股份有限公司西宁城西五四西路支行升格为一级支行，同时更名为中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行。又查，本案在2021年4月6日公开开庭期间，法庭主持调解，后经原告请示其上级行，上级行不接受本案进行调解。综上，本院认为，2019年8月30日，原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行与被告赵辉签订一年期借款额度可循环使用的《个人自助小额借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，该合同依法成立，合法有效，应受法律保护。根据《个人自助小额借款合同》约定，被告赵辉在贷款借期内，按期还本付息，是其法定义务，逾期未还即构成违约，也是引起本案纠纷发生的主要原因，依据原告银行贷款业务系统产生的相关电子记录已生成的数据显示，截止到2021年2月2日，被告尚欠贷款本息145246.27元，其中贷款本金140349.09元，利息合计4897.18元，其中，罚息4897.10元，复利0.08元，被告应承担偿还责任，原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告赵辉承担自2021年2月2日起至全部贷款本金实际清偿完毕之日止期间的利息（含复利、罚息，利率和计算方式以个人自助小额借款合同约定为准）的诉讼请求，系借款合同约定之内容，原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告赵辉于本判决发生法律效力之日起十五日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行金融借款本金140349.09元，利息（含复利、罚息）4897.18元，共计145246.27元。二、被告赵辉于本判决发生法律效力后承担原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行自2021年2月2日起至借款本金140349.09元实际清偿完毕之日止期间的利息（含复利、罚息，利率及计算方式以2019年8月30日原被告签订的《个人自助小额借款合同》约定为准）。案件受理费3204元，已减半收取1602元，（此款原告已预交）由被告赵辉负担（随上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员 刘 洪二〇二一年五月七日法官助理 王焕焕书记员 冯文娟附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。