重庆市江津区人民法院                        民事判决书      （2021）渝0116民初5970号       原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。   负责人：罗红文，系该支行行长。   委托诉讼代理人：刘永忠，男，系该支行员工。   委托诉讼代理人：李茂，女，系该支行员工。   被告：张云，男，汉族，1975年11月25日出生，住四川省江安县。   原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告张云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的委托诉讼代理人刘永忠到庭参加了诉讼。被告张云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告截至2021年3月29日的贷款本金148 505.48元、利息3403.31元（其中正常息3217.37元、罚息133.28元、复利52.66元）；2.判令被告支付自2021年3月30日起至贷款本息结清日止的罚息和复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数；复利以所欠应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3.判令原告对被告所有的位于重庆市江津区双福街道福康路X号X幢X（津北·新都会）的房产享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年1月18日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向被告发放贷款214 000元，贷款期限120个月，贷款利率为浮动利率，原告有权依合同约定计收罚息、复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的,原告有权提前收回已发放的借款等。同时，被告以其购买的位于重庆市江津区双福街道福康路X号X幢X（津北·新都会）房产为该笔借款提供抵押，并办理了抵押登记。根据合同约定，原告于2017年2月14日向被告发放了贷款214 000元。此后，被告未按约定履行还款义务，截至2021年3月29日，尚欠贷款本金148 505.48元、利息3403.31元。被告逾期偿还贷款本息的行为已构成了违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。且被告以其购买的上述房产设立了抵押担保，原告有权对前述抵押房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。   被告张云未作答辩。   本院经审理认定事实如下：2017年1月13日，被告因购房需要向原告申请贷款214 000元，其向原告提交《个人信贷业务申请表》。2017年1月18日，原告（贷款人、抵押权人）与被告张云（借款人、抵押人）、案外人重庆市贵福房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》；原告（贷款方、抵押权人）与被告张云（借款方、抵押人）、重庆市贵福房地产开发有限公司（担保方，开发商）还签订《重庆市房地产抵押合同》。两份合同主要约定：1.借款金额人民币214 000元，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；2.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整；3.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；4.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）；5.本合同的还款方式为等额本息还款；6.发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权：……借款人未按约定按期足额偿还借款……7.被告以位于重庆市江津区双福街道福城大道X号津北·忆江南X幢X号房产为该笔借款提供抵押担保，抵押人同意以该房屋担保本借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费等。前述合同签订后，原、被告对前述房产办理了预购商品房抵押权预告登记。后房产名称、坐落变更为重庆市江津区双福街道福康路X号X幢X（津北·新都会），被告取得不动产权证，该抵押权预告登记转为抵押登记。   2017年2月14日，原告农行江津支行按约发放贷款214 000元。嗣后，被告从2020年11月开始逾期还款。截至2021年3月29日，尚欠原告借款本金148 505.48元、正常息3217.37元、罚息133.28元、复利52.66元。   本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告张云发放了贷款，已履行其合同义务。被告作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利的责任。被告应偿还原告贷款本金148 505.48元，并支付截至2021年3月29日的正常息3217.37元、罚息133.28元、复利52.66元及2021年3月30日起至借款本息结清日止的罚息及复利。被告以其所有的位于重庆市江津区双福街道福康路X号X幢X（津北·新都会）的房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告张云在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金148 505.48元，并支付截至2021年3月29日的正常息3217.37元、罚息133.28元、复利52.66元；   二、被告张云在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行从2021年3月30日起至贷款本息结清日止的罚息、复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数；复利以所欠应付未付正常息及罚息为基数，均在《个人购房担保借款合同》贷款执行利率基础上上浮50%计算）；   三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告张云提供抵押的位于重庆市江津区双福街道福康路X号X幢X（津北·新都会）的房屋进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿。   如果被告张云未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3340元，减半收取计1670元，由被告张云负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，经其同意，由被告张云在履行上述判决确定的义务时一并向其转付。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。                                        审 判 员 杨 茗                                                     二〇二一年五月二十四日       法 官 助 理 陈荣苹                                                书 记 员 熊芯晨