重庆市渝北区人民法院   民事判决书      （2021）渝0112民初8386号      原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆北部新区金渝大道85号汉国中心A栋2501房，统一社会信用代码915000005656383438。   法定代表人：Mark Lim Chen Kuo，董事长。   委托诉讼代理人：范颖，北京大成（重庆）律师事务所律师。   委托诉讼代理人：刘静，北京大成（重庆）律师事务所律师。   被告：涂启芳，女，1967年12月18日出生，汉族，住重庆市云阳县。   被告：覃吉明，男，1958年10月5日出生，汉族，住重庆市云阳县。   原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告涂启芳、覃吉明小额借款合同贷纠纷一案，本院于2021年2月23日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2021年4月13日公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司委托诉讼代理人范颖到庭参加诉讼。被告涂启芳、覃吉明经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告涂启芳立即偿还原告尚欠贷款本金35 110.17元，利息、罚息以尚欠贷款本金35 110.17元为基数，从2020年2月1日起至贷款还清之日止，按年利率19.93%计算；2、判令被告支付为实现债权支付的律师费1755.51元；3、判令被告覃吉明对第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用有被告承担。事实与理由：2019年4月30日，原告与被告签订《贷款合同》，约定原告向被告提供贷款5万元。被告覃吉明对上述债务承担连带清偿责任，双方并对其他事项进行约定。原告按约履行放款义务后，被告未按约还款，故提起诉讼。   被告涂启芳、覃吉明未作答辩。   原告围绕其诉讼请求依法提交以下证据：《贷款合同》及本金归还提示表、数字签名报告、银行卡校验交易明细、电子回单、支付业务许可证、电子认证服务许可证、对账单。经审查，本院对上述证据予以确认。   经审理，本院查明如下事实：2019年4月30日，原告富登小贷公司（贷方、乙方）与被告涂启芳（借方、甲方）及被告覃吉明、（连带保证人、丙方）签订《贷款合同》。该合同主要约定：1、乙方向甲方提供贷款5万元。2、贷款期限24个月，即从2019年4月30日起至2021年5月1日止。前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延。且实际截止日期还会因实际放款日与扣款日的差异而晚于顺延后的截止日期，但差异不会超过10日。3、贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总额9048.24元，每月固定收取账户服务费100元，每月应还本金金额详见本金归还提示表。4、若实际放款日在28-31日的，则扣款日固定为次月的次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，甲方需确认在扣款日前一天将当月应还款项存入乙方指定账户。如乙方指定扣款日为非工作日的，则当月扣款日应前置到指定日期的前一个工作日。贷款还款采取等额本息方式，除放款日在28-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同。第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方。其余每期应归还本息及费用为2558.44元。5、贷款审批手续费1500元，一次性计收。6、乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约。7、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其他贷款合同，并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，且有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费、以物抵债中应由甲方承担的过户税费及抵押物处置相关费用等）。8、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按50元计算。9、丙方担保的主债权为本合同项下贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息以及乙方为追索前述主债权而发生的实现债权所有费用包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费、以物抵债中应由甲方承担的过户税费及抵押物处置相关费用等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿。10、保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。无论乙方在本合同项下的债权是否有其他担保，丙方均同意在本合同项下的丙方保证责任均不因此减免。   2019年4月30日，原告富登小贷公司向被告涂启芳发放贷款5万元，并于当日扣收贷款审批手续费1500元。被告涂启芳借款后，偿还了第1至8期的借款，根据原告举示的对账单显示，截至2020年1月31日，被告涂启芳已偿还原告贷款本金14 931.90元。   本院认为，原告富登小贷公司与被告涂启芳、覃吉明签订的《贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。虽然合同中约定了贷款审批手续费1500元由乙方一次性计收，但原告系贷款人，其并不单独向被告涂启芳提供上述服务，该贷款审批手续费系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。原告在发放贷款当日向被告涂启芳扣收费用1500元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告涂启芳发放贷款数额为48 500元，合同约定的账户服务费100元实质上也是利息。被告涂启芳应按照实际借款数额返还借款并支付利息。根据原告举示的对账单，被告已支付第1期至第8期的利息未超过年利率24%，本院不予调整，对未支付的利息（含逾期还款利息），本院统一调减为按照年利率19.93%计算。被告逾期还款，原告有权宣布贷款提前到期，第8期之后的利息应以剩余本金33 568.10元（48 500元-14 931.90元）为基数，按照年利率19.93%计算至付清之日止。   被告覃吉明自愿为被告涂启芳的上述债务提供连带保证担保，原告在保证期间内要求被告覃吉明承担连带清偿责任，本院予以支持。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。   原告主张律师费，但并未举证证明，本院不予支持。   被告涂启芳、覃吉明无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。   据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告涂启芳在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司贷款本金33 568.10元，并从2020年2月1日起以尚欠贷款本金33 568.10元为基数，按照年利率19.93%标准计算逾期利息至付清之日止；   二、被告覃吉明对上述第一项债务承担连带清偿责任；   三、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司其他诉讼请求。   如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案案件受理费减半收取计360.82元，由被告涂启芳、覃吉明负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。          审 判 员  郭建蓉                二〇二一年五月十七日       法官助理 赵 瑞    书 记 员  方 露