四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1602民初3457号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省广安市广安区建设路32号。 法定代表人：王德平，董事长。 委托诉讼代理人：蒋亚涛，女，1974年4月29日出生，汉族，住四川省广安市广安区，系该公司职工，特别授权。 被告：聂贤安，男，1975年7月8日出生，汉族，住广安区。 被告：郑绍兰，女，1974年11月24日出生，汉族，住广安区。 原告广安农村商业银行股份有限公司（简称广安农商行）诉被告聂贤安、郑绍兰信用卡纠纷一案，本院2021年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告聂贤安、郑绍兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告聂贤安、郑绍兰向原告偿还借款本金210000元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2019年3月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付的利息370.80元）。2、原告对被告聂贤安、郑绍兰提供的抵押物即登记在聂贤安名下的位于广安市广安区房屋折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年7月12日，被告聂贤安、郑绍兰向广安市广安区农村信用合作联社（以下简称广安区信用社）申请借款21万元，2016年7月14日，双方签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为21万元，期限为2016年7月14日至2019年7月13日，具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮78%，实际按月结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。为保证该笔借款按时收回，被告聂贤安、郑绍兰书面承诺用登记在聂贤安名下的位于广安市广安区房屋为该笔贷款提供抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。借款发放后，被告不按合同约定归还其借款本金和支付利息，原告多次催收未果，被告的行为已经构成根本违约，故原告向法院提起诉讼。 被告聂贤安、郑绍兰未作答辩。 经审理查明：2016年7月12日，被告聂贤安、郑绍兰向广安区信用社书面申请借款21万元，同时出具《还款承诺书》承诺由夫妻二人共同承担还款责任，《自愿抵押承诺书》承诺用共有房产位于广安市广安区房屋对借款提供抵押担保。2016年7月14日广安区信用社（乙方）与被告聂贤安（甲方）签订《个人借款合同》，合同主要约定：广安区信用社向聂贤安提供借款额度为210000元（大写贰拾壹万元整）；借款有效期间为2016年7月14日至2019年7月13日；约定贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮78%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日为止。每年的1月1日为贷款利率调整日，贷款利率根据调整日当日的基准利率以及上述浮动比例调整；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行。甲方若未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用则视为违约，原告方可以宣布贷款立即到期，并要求甲方立即归还借款本息及相关费用……等等。同日，双方签订《抵押合同》，主要约定：被告聂贤安将其夫妻拥有的登记在聂贤安名下的位于广安市广安区房屋作为向广安区信用社贷款21万元的抵押担保，贷款到期不还，广安区信用社有权依法处置该抵押物……等等。随即双方就登记在聂贤安名下的位于广安市广安区房屋办理了抵押登记。合同签订后，广安区信用社于2016年7月15日向被告聂贤安发放了贷款210000元。贷款发放后，被告聂贤安支付利息到2019年3月20日，之后又支付利息370.80元，再未归还本金及利息。 同时查明，中国银监会四川监管局于2017年6月21日印发川银监复[2017]234号名为《中国银监会四川监管局关于广安农村商业银行股份有限公司开业的批复》的文件，文件确认广安市广安区农村信用合作联社更名为广安农村商业银行股份有限公司，原广安区农村信用合作联社广安区信用社更名为广安农村商业银行股份有限公司广安区支行。 认定上述事实的证据如下： 1、《个人借款申请书》、《还款承诺书》、《自愿抵押承诺书》； 2、原、被告双方签订的《个人借款合同》、《抵押合同》； 3、房屋所有权、抵押权登记证书； 4、付款、还款明细； 5、中国银监会四川监管局川银监复[2017]234号文件：《中国银监会四川监管局关于广安农村商业银行股份有限公司开业的批复》； 6、原告陈述等等。 本院认为，原广安市广安区农村信用合作联社因改制后更名为广安农村商业银行股份有限公司，其权利义务应由广安农村商业银行股份有限公司继受。被告聂贤安与原告签订的《个人借款合同》及《抵押合同》等是当事人的真实意思表示，合法有效，合同各方均应按约定履行各自的义务。原告向被告聂贤安发放了借款，被告聂贤安应当按借款合同的约定向原告履行归还借款本息的义务。现被告聂贤安未履行支付本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。同时，被告聂贤安、郑绍兰用其所有的房屋为借款提供了抵押担保且进行了抵押登记，应按约定承担责任。被告郑绍兰承诺自愿共同偿还借款，故被告聂贤安、郑绍兰应按约共同偿还借款本息，原告依法对抵押房产折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 据此，本院依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告聂贤安、郑绍兰向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金210000元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2019年3月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付的利息370.80元）； 二、原告广安农村商业银行股份有限公司对登记在聂贤安名下位于广安市广安区房屋折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 本案诉讼费4450元，减半收取2225元，由被告聂贤安、郑绍兰负担，并向广安市广安区人民法院交纳。 上述债务，如果义务人未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条、第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或四川省广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时预交上诉案件诉讼费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  胡道凤 二〇二一年五月二十五日 书记员  蒲华琴 附：相关法律条文 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。