云南省永胜县人民法院民 事 判 决 书(2021)云0722民初242号原告：丽江永胜长江村镇银行股份有限公司。统一社会信用代码：91530700323051312L。住所：云南省丽江市永胜县永北镇环城东路东侧。法定代表人：苏四海，职务：董事长。委托代理人：张阁麟、冯超，云南仁悦律师事务所律师，特别授权代理。被告：余加珍，女，汉族，1967年9月15日出生，云南省永胜县人，农民，文盲，住云南省丽江市永胜县。被告：云南鑫益泰运融资担保有限公司统一社会信用代码：915301005823939078住所：云南省昆明市经济技术开发区昆明出口加工区国际珠宝城第4幢第6层法定代表人：张星予，职务：执行董事兼总经理被告：余加树，男，1975年3月6日出生，住云南省丽江市古城区。原告丽江永胜长江村镇银行股份有限公司（以下简称：长江村镇银行）与被告余加珍、云南鑫益泰运融资担保有限公司（以下简称：鑫益公司）、余加树金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案受理，依法组成合议庭于2021年3月31日公开开庭进行了审理，原告长江村镇银行的委托代理人张阁麟、冯超，被告余加珍，被告鑫益公司的法定代表人张星予到庭参加诉讼，被告余加树经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告长江村镇银行向本院提出诉讼请求：一、判令第一被告向原告归还贷款本金80万元，并支付截止至2021年1月27日的贷款利息、罚息共计人民币24920元；二、判令第一被告支付上述贷款本金自2021年1月28日起至全部贷款还清之日止的贷款利息（年利率8.4%）、罚息（年利率12.6%）、复利;三、判令第二被告、第三被告对上述债务承担连带清偿责任；四、判令上述被告承担本案诉讼费、保全费、传票费等全部诉讼费用，以及律师费等原告实现债权而发生的全部费用（其中律师费为7500元）以上暂计人民币：832420元（大写：捌拾叁万贰仟肆佰贰拾元整）事实与理由：2018年12月24日，被告余加珍（以下简称“第一被告”)与原告签订《粒贷借款合同》（合同编号：HT8160204037220181224002），向原告申请借款人民币80万元，约定借款用途为三七种植，借款期限12个月，借款利率执行固定年利率9.36%，按月付息，付息日为每月20日，最后一次付息日为借款到期日，借款偿还方式为到期还本。若逾期偿还借款，应自逾期之日起按合同约定利率水平加收50%的罚息；未按约定用途使用借款，应按合同约定利率水平加收100%的罚息；存在应付未付利息的，计收复利，还应承担原告实现债权而发生的全部费用，合同还对其他权利义务作出约定。同日，被告云南鑫益泰运融资担保有限公司（以下简称“第二被告”）作为保证人与原告签订《专业担保公司担保合同》（合同编号：918160204037220181224002-01）。为第一被告所签《粒贷借款合同》项下债务提供全额连带责任保证，担保范围为《粒贷借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、过户费、律师费等），保证期间为《粒贷借款合同》确定的借款到期之日起两年，合同对其他权利义务作出约定。2018年12月25日，原告将借款本金80万元划入第一被告个人结算账户，并依约以受托支付方式将其中54万元划转至第一被告交易对手账户，同时明确了借款日期为2018年12月25日、到期日期为2019年11月25日。因资金周转困难无法按期偿还借款，第一被告、第二被告于2019年11月19日向原告申请展期还款，三方于同日共同签订《贷款展期协议书》（编号：338160220191120002），约定将原《粒贷借款合同》项下借款80万元展期至2020年11月19日，其余不变。同日，被告余加树（以下简称“第三被告”）作为保证人与原告签订《粒贷保证合同》（编号：338160220191120002-01），为被告余加珍所签《粒贷借款合同》、《贷款展期协议书》项下债务提供连带责任保证，担保范围为上述合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费以及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费、律师费、差旅费），以及上述合同生效后经原告要求追加而未追加的保证金金额，保证期间为债务履行期届满之日起两年，以及其他权利义务。《贷款展期协议书》届满，第一被告未依约履行偿付义务，原告依约从第二被告在原告开立的账户上划收了2020年4月至10月期间其应代偿的资金。截止2021年1月27日，第一被告尚欠原告借款本金80万元、贷款利息5600元、罚息19320元，合计824920元，第二被告、第三被告亦未承担保证责任履行代偿义务，原告多次催要至今未果。原告认为，本案所涉《粒贷借款合同》、《专业担保公司担保合同》、《贷款展期协议书》以及《粒贷保证合同》均为各方当事人的真实意思表示，依法成立生效且原告已如约履行义务。因此，相关约定权益应受到法律保护。为维护自身合法权益，原告特诉至贵院，诚望依法判如诉请。被告余加珍辩称：我只是农民，滇西本草要求我们来签字，告诉我们钱与我们个人没有关系，我本来连字都不会签，是银行的人员手把手教我们写的字，卡也是他们喊我们的办理的，银行跟滇西本草上商量好了喊我们来签字的，如果只是我们个人来贷款，是不会将80万元贷款给我们的，要求我们还钱我们也偿还不起。余加树经本院传票传唤未到庭应诉。被告鑫益公司辩称，对原告的起诉没有意见。为支持其诉请，原告长江村镇银行向本院提交如下证据材料：第一组：营业执照正、副本，法定代表人身份证明书及身份证复印件各一份，拟证明原告主体资格及企业登记信息、法定代表人自然人身份信息。第二组：身份证、营业执照正、副本、身份证、中华人民共和国融资性担保机构经营许可证复印件各一份，拟证明被告余加珍、云南鑫益泰运融资担保有限公司的主体资格、自然人身份信息及企业登记信息。第三组：1、粒贷借款合同复印件一份，拟证明被告余加珍于2018年12月24日与原告签订《粒贷借款合同》，向原告申请借款人民币80万元，约定借款用途为三七种植，借款期限12个月，借款利率执行固定年利率9.36%，按月付息，付息日为每月20日，最后一次付息日为借款到期日，借款偿还方式为到期还本；借款资金按自主支付方式划入被告余加树个人结算账户26万元，其余54万元以受托支付方式划转令被告余加树交易对手账户用于三七种植；由被告鑫益泰运融资担保有限公司提供保证担保；逾期偿还借款的，原告自逾期之日起按合同约定利率水平加收50%的罚息，未按约定用途使用借款的，原告按合同约定利率水平加收100%的罚息，存在应付未付利息的，原告依据中国人民银行规定计收复利，被告余加珍违约还应承担原告实现债权而发生的全部费用；合同还对借款利率调整、提款条件及资金支付、还款资金来源、公证和保险、借据及借款支取凭证、双方权利义务、声明与承诺、违约责任、权利保留、通知及送达、合同生效与终止、争议解决等事项作出约定。2、专业担保公司担保合同复印件一份，拟证明2018年12月24日，被告鑫益泰运融资担保有限公司作为保证人与原告签订《专业担保公司担保合同》,为被告余加珍所签《粒贷借款合同》项下债务提供全额的连带责任保证；担保范围为《粒贷借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、过户费、律师费等）；保证期间为《粒贷借款合同》确定的借款到期之日起两年；合同还对双方权利义务、债权实现顺序、违约责任、合同的生效、变筻、解除和终止、争议解决等事项作出约定。3、贷款出账通知单；4、借款凭证；5、武汉农村商业银行对私账户活期交易明细；以上证据拟证明2018年12月25日，经审批确认合同信息、出账信息后，原告于同日向被告余加珍足额发放了借款本金80万元，其中26万元为自主支付、54万元为受托支付，同时明确借款日期为2018年12月25日、到期日期为2019年11月22日。6、永胜村镇贷款还款计划表复印件各一份，拟证明借款发放当日，原告依约出具贷款还款计划表，再次明确了户名、贷款日期、贷款金额、到期日期、还款方式、贷款利率等合同要素，并确定了具体还款计划内容。第四组：1、展期还款申请书；2、贷款展期协议书；拟证明因资金周转困难无法按期还款，被告余加珍作为申请人与云南鑫益泰运融资担保有限公司共同于2019年11月19日向原告申请展期还款。2019年11月19日，三方共同签订《贷款展期协议书》，约定将原《粒贷借款合同》项下借款80万元展期至2020年11月19日，其余条款不变。3、粒贷保证合同；4、贷款展期出账协议书；拟证明2019年11月19日，被告余加树作为保证人与原告签订《粒贷保证合同》,为被告余加珍所签《粒贷借款合同》、《贷款展期协议书》项下债务提供连带责任保证；担保范围为上述合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费以及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费、律师费、差旅费），以及上述合同生效后经原告要求追加而未追加的保证金金额；保证期间为债务履行期届满之日起两年；合同还对保证人陈述与保证、被担保的主合同及主债权、保证责任、主合同变更等事项作出约定。2019年11月22日，原告出具《贷款展期出账通知单》，确认将原合同借款利率标准下调为年利率8.4%。第五组：1、余加珍贷款收回台账；2、武汉农村商业银行对公账户活期交易明细；拟证明2020年4月至10月期间，因被告余加珍未偿付利息，原告依约从被告云南鑫益泰运融资担保有限公司在原告开立的账户上划收了其应代偿的资金。3、罚息计算公式，拟证明被告余加珍需承担截止2021年1月27日，因其逾期偿还借款而产生的罚息19320元。4、信贷管理系统截图，拟证明截止2021年1月27日，被告余加珍尚欠原告贷款本金80万元、贷款利息5600元、罚息19320元，合计824920元。第六组：1、《委托代理协议》；2、律师代理费发票，拟证明因被告违约，原告为实现债权，提起本案诉讼而与云南仁悦律师事务所签订了《委托代理协议》，约定本案律师代理费为7500元。该7500元律师代理费系原告因被告违约所遭受的损失，已实际发生且未超出《云南省律师服务收费行业指引标准》所规定的收费标准，依约由被告承担。经质证，被告余加珍、鑫益公司对原告提交的证据无异议。经审查，本院认为原告提交的证据来源合法、内容真实，与本案有关联性，本院对其证据效力予以确认。被告余加珍、鑫益公司、余加树未向本院提交证据材料。综上，根据原、被告陈述及审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：2018年12月24日，被告余加珍与原告签订《粒贷借款合同》（合同编号：HT8160204037220181224002)，向原告申请借款人民币80万元，约定借款用途为三七种植，借款期限12个月，借款利率执行固定年利率9.36%，按月付息，付息日为每月20日，最后一次付息日为借款到期日，借款偿还方式为到期还本。若逾期偿还借款，应自逾期之日起按合同约定利率水平加收50%的罚息；未按约定用途使用借款，应按合同约定利率水平加收100%的罚息；存在应付未付利息的，计收复利，还应承担原告实现债权而发生的全部费用，合同还对其他权利义务进行了约定。同日，被告云南鑫益泰运融资担保有限公司作为保证人与原告签订《专业担保公司担保合同》（合同编号：HT8160204037220181224002-01)，为被告余加珍所签《粒贷借款合同》项下债务提供全额连带责任保证，保证期间为《粒贷借款合同》确定的借款到期之日起两年，合同对其他权利义务进行了约定。2018年12月25日，原告将借款本金80万元划入被告余加珍个人结算账户，并依约以受托支付方式将其中54万元划转至被告余加珍交易对手账户，同时明确了借款日期为2018年12月25日、到期日期为2019年11月22日。因资金周转困难无法按期偿还借款，被告余加珍、被告云南鑫益泰运融资担保有限公司于2019年11月19日向原告申请展期还款，三方于同日共同签订《贷款展期协议书》(编号：338160220191120002)，约定将原《粒贷借款合同》项下借款80万元展期至2020年11月19日。同日，被告余加树作为保证人与原告签订《粒贷保证合同》（编号：338160220191120002-01），为被告余加珍所签《粒贷借款合同》、《贷款展期协议书》项下债务提供连带责任保证，以及上述合同生效后经原告要求追加而未追加的保证金金额，保证期间为债务履行期届满之日起两年，以及其他权利义务。《贷款展期协议书》届满，第一被告未依约履行偿付义务，原告依约从被告云南鑫益泰运融资担保有限公司在原告开立的账户上划收了2020年4月至10月期间其应代偿的资金。截止2021年1月27日，被告余加珍尚欠原告借款本金80万元,贷款期间的利息5600元、贷款逾期后至2021年1月27日的贷款利息罚息19320元，合计人民币824920元，被告云南鑫益泰运融资担保有限公司、被告余加树亦未承担保证责任履行代偿义务，原告多次催要至今未果。本院认为，原告丽江永胜长江村镇银行股份有限公司与被告余加珍签订的《粒贷借款合同》、《贷款展期协议书》，以及与被告云南鑫益泰运融资担保有限公司签订《专业担保公司担保合同》，与被告余加树签订《粒贷保证合同》，均是在平等自愿基础上订立的，合同内容不违反法律法规的规定，是对双方均有约束力的有效合同，双方均应按合同约定全面履行合同约定的义务。原告已按合同向被告余加珍发放了贷款，被告余加珍借款后，应按合同的约定，及时归还原告的借款本金并支付利息，被告云南鑫益泰运融资担保有限公司、余加树亦应按保证合同的约定履行自己的保证责任。现因被告余加珍、云南鑫益泰运融资担保有限公司、余加树不履行合同约定的还款义务，以及未履行保证义务，原告向本院提起诉讼，其起诉有事实和法律依据，本院应予支持。对于原告主张被告支持罚息请求，原、被告展期后约定借款年率利率为8.4%，罚息为年利率上加收50%，双方约定的利率、罚息，不违反法律规定，且具有事实及法律依据，经本院审查，原告利息计算方式符合合同约定，利息、罚息计算正确，予以支持。关于保证责任，被告鑫益公司、余加树与原告签订了担保合同，为被告余加珍向原告的借款提供连带保证责任，保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息，担保合同依法成立，合法有效，故原告要求被告鑫益公司、余加树承担连带偿还责任，符合法律规定，予以支持。被告余加树经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告余加珍于本判决发生法律效力之日起30日内偿还原告丽江永胜长江村镇银行股份有限公司借款本金800000元、贷款期间的利息5600元、贷款逾期后至2021年1月27日的贷款利息罚息19320元，合计人民币824920元，2021年1月28日起的利息、罚息按合同约定计算至借款本金清偿之日止。二、被告云南鑫益泰运融资担保有限公司、余加树对上述款项承担连带清偿责任。三、被告余加珍、云南鑫益泰运融资担保有限公司、余加树于本判决发生法律效力之日起30日内给付原告支出的律师代理费人民币7500元。如果未按本判决指定的期间给付的金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币12124元，由被告余加珍、云南鑫益泰运融资担保有限公司、余加树负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。双方均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为两年。审判长  赵正华审判员  谭志璇审判员  欧国卿二〇二一年五月二十日书记员  王银秋