辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)辽1002民初1578号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行，住所地：辽阳市白塔区新运大街304号。 负责人：王良华，职务行长。 委托代理人：于忠森，男,1988年4月16日出生，汉族，住辽宁省灯塔市，该银行职员。 被告：曹丽英，女，1963年1月24日出生，满族，住辽阳市白塔区。 被告：白广杰，男，1962年4月19日出生，满族，住址。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行（以下简称“邮储辽阳分行”）为与被告曹丽英、白广杰借款合同纠纷一案，于2021年2月24日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由审判员刘明贺独任审判，于2021年4月27日公开开庭审理了本案。原告邮储辽阳分行委托代理人于忠森到庭参加诉讼，被告曹丽英、白广杰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告邮储辽阳分行诉称：2013年8月7日，被告曹丽英、白广杰（二被告系夫妻关系)与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告曹丽英、白广杰发放可循环额度贷款人民币84万元，授信额度有效期自2013年8月7日至2023年8月7日止，被告曹丽英、白广杰可以循环支用该额度，支用方式为循环支用，还款方式为等额本息（其他内容详见合同条款）。同日，被告曹丽英、白广杰与原告签定了《个人最高额抵押合同》，将其名下位于灯塔市.735平方米），房产证号为灯字第××号的网点；位于白塔区.99平方米），房产证号为辽市房权证辽市字第××号的住宅为上述借款提供房屋抵押担保，并在房屋产权管理部门办理了抵押登记。2018年3月13日，原告向被告曹丽英、白广杰发放了贷款37万元整，贷款期限为2018年3月13日至2023年3月13日，贷款年利率为7.6%,逾期年利率为9.88%。被告曹丽英、白广杰于2020年2月13日开始逾期，截止到起诉之日，累计逾期340天，共拖欠贷款本息259758.96元（其中本金241279.53元，利息及罚息18479.43元）。2017年10月24日，原告向被告曹丽英、白广杰发放了贷款35万元整，贷款期限为2017年10月24日至2022年10月24日，贷款年利率为7.6%，逾期年利率为11.4%。被告曹丽英、白广杰于2020年6月24日开始逾期，截止到起诉之日，累计逾期222天，共拖欠贷款本息197716.32元（其中本金186941.22元，利息及罚息10775.10元）。被告一直没有偿还贷款，截止到起诉日逾期金额共计457475.28元（其中：本金428220.75元，利息及罚息29254.53元），原告多次催收欠款未果。根据《个人额度借款合同》第二十条之约定：“额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方（原告）有权终止对甲方的授信额度，乙方有权提前收回全部贷款”，被告恶意拖欠贷款的行为已经构成违约，原告有权收回全部贷款、终止对被告的授信额度并解除借款合同。故诉至法院，请求判令二被告给付所欠贷款本金428220.75元，利息及罚息的金额计算至本金付清之日止，以原告信贷系统显示为准；请求判令解除与二被告签订的借款合同；对本案抵押物享有优先受偿权；本案诉讼费用由被告承担。 被告曹丽英、白广杰未出庭，亦未作答辩。 本院经审理查明：被告曹丽英、白广杰系夫妻关系，2013年8月8日，原告邮储辽阳分行（乙方）与被告曹丽英、白广杰（甲方）签订《个人额度借款合同》和两份《个人最高额抵押合同》，约定原告向二被告发放贷款84万元用于订货，利率采用浮动利率以中国人民银行公布的同期同档人民币基准利率上上浮30%。该合同第二十条约定，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度，乙方有权提前收回全部贷款；第四十七条约定，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同；如构成贷款逾期，有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；有权以法律手段追偿贷款，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用；处分抵押财产，实现抵押权。合同约定担保方式为抵押，抵押物之一为被告曹丽英名下坐落于辽阳市白塔区辽市房权证辽市字第××号、建筑面积105.99平方米私产住宅一处，并于2013年8月16日办理了辽市房他证辽市字第××号房屋他项权抵押登记证书、房屋他项权利人为原告、所有权人为被告曹丽英、债权数额37万元；抵押物之二为被告曹丽英名下的坐落于辽宁省灯塔市权证灯字第××号、建筑面积49.735平方米、私有门市一处，并于2013年8月20日办理了灯房他证字第××号房屋他项权抵押登记证书、房屋他项权利人为原告、所有权人为被告曹丽英、债权数额47万元。 另查，原告于2017年10月24日向被告曹丽英指定的账户60×××51发放贷款35万元，被告曹丽英签署个人贷款（手工）借据，确定年利率7.6%，借款期限60个月（从2017年10月24日至2022年10月24日），借款用途支付房租、进货，还款方式为等额本息。原告于2018年3月13日向被告曹丽英指定的账户60×××51发放贷款37万元，被告曹丽英签署个人贷款（手工）借据，确定年利率7.6%，借款期限60个月（从2018年3月13日至2023年3月13日），借款用途进货，还款方式为等额本息。后二被告偿还了部分贷款，自2020年6月起开始逾期还款，截至2021年1月18日，二被告尚欠原告贷款本金428220.75元、利息及罚息29254.53元，合计457475.28元。原告为此诉至本院。 本院所确认的上述事实，有原告提供的被告身份证明、个人消费贷款及担保合同、放款单及手工借据、还款计划表、个人最高额担保合同、房产证及他项权证、系统截屏，以及原告当庭陈述笔录在卷佐证，上述证明材料经当庭举证，并经本院审查，可以采信。 本院认为，原告邮储辽阳分行与二被告签订的《个人额度借款合同》和两份《个人最高额抵押合同》是各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。合同签订后，原告依约分两次共向被告曹丽英指定的账户发放了贷款72万元，二被告未按合同约定按期偿还借款本金及利息，已构成违约，根据合同约定，原告邮储辽阳分行有权要求二被告提前清偿全部贷款、解除合同，故原告主张二被告给付所欠贷款本息并解除借款合同，有事实和法律依据，本院予以支持。二被告以自有房屋为其借款提供最高额抵押担保，并已办理房屋他项权抵押登记证书，抵押权有效设立，根据合同约定二被告违约原告有权要求实现抵押权，根据担保法的相关规定，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故原告要求就被告提供的抵押物优先受偿的请求，有事实和法律依据，本院应予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款，《最高人民法院关于﹤适用中华人民共和国民法典﹥时间效力的若干规定》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行与被告曹丽英、白广杰于2013年8月8日签订的《个人额度借款合同》于2021年3月8日解除； 二、被告曹丽英、白广杰于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行贷款截至2021年1月18日贷款本金428220.75元、利息及罚息29254.53元，合计457475.28元；并自2021年1月19日起，按照本案《个人额度借款合同》约定的标准计算利息、罚息至全部偿还之日； 三、如被告曹丽英、白广杰未按本判决第二项履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行有权就被告曹丽英名下坐落于辽阳市白塔区辽市房权证辽市字第××号、建筑面积105.99平方米私产住宅，以及被告曹丽英名下坐落于辽宁省灯塔市权证灯字第××号、建筑面积49.735平方米私有门市折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3862.00元（已减半收取），由被告曹丽英、白广杰承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审判员  刘明贺 二〇二一年五月二十日 法官助理吴晓琳 书记员李岩