贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0303民初3135号原告：中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司，住所：贵州省遵义市红花岗区中华南路61号，统一社会信用代码：91520300914761463U。法定代表人：彭龙，职务：经理。委托诉讼代理人：陈桂发，贵州名城律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘翃，贵州名城律师事务所律师。被告：刘平书，女，1970年3月16日出生，汉族，住贵州省遵义市汇川区。原告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司（以下简称人民财产保险公司遵义分公司）与被告刘平书保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告遵义人民财保公司的委托诉讼代理人陈桂发、刘翃到庭参加诉讼。被告刘平书经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付其垫付的保险赔款70929.63元；2、判令被告向原告支付未付保险费4510.17元；3、判令被告向原告支付以前述款项合计金额即75439.80元为基数自2020年2月3日起至实际付清之日止按每日0.06%支付违约金。暂算至2021年3月31日为19101.36元（以上款项本息合计为94541.16元）；4、诉讼费由被告承担。事实及理由：2019年7月4日，被告向原告递交《个人信用贷款保证保险投保单》，原告经审核后同意为原告在中国光大银行股份有限公司（以下简称）的借款提供保证保险。2019年7月8日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为：PBBR201952030000001047。该《保险意单》载明：投保人刘平书，保险人为原告，被保险人为光大银行（汇川区厦门路支行），贷款金额为75000元，保费总额为54122.04元，保费分36期支付，每期支会主1498.13元，赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日0.06%向保险人缴纳违约金；同时，原告基于投保人违约而理赔后，有权追偿保险赔偿款项、违约金、理赔及做催收产生的其他费用。原告向被告出具保单后，2019年7月9日，被告与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：54321916001596），约定被告向光大银行遵义分行申请借款75000元，贷款期限自2019年7月12日至2022年7月12日，合同项下首期执行贷款年利率为7.125%，如被告未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款利息计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。光大银行于2019年7月12日向被告发放贷款75000元，自2020年10月12日起，被告未按约定履行还款付息义务，截止2020年2月3日，被告已逾期超80天，被告尚欠光大银行遵义分行70929.63元，尚欠原告保费4510.17元，致使光大银行向原告索赔。2019年9月22日原告向光大银行支付保险理赔款70929.63元，后光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告追偿的全部权益转让给原告。为此原告为维护合法权益，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如诉请。被告刘平书经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。经审理查明：被告刘平书因贷款需提供担保，于2019年7月4日向原告人民财产保险公司遵义分公司申请投保个人贷款保证保险。原告审核同意后于2019年7月9日向被告刘平书出具《个人信用贷款保证保险单》（保单号：PBBR201952030000001047）载明：投保人为刘平书、被保险人为光大银行遵义分行，贷款金额75000元，保险费54122.04元，保险金额83522.56元，赔偿等待期80天，绝对免赔率0，费率1.8%/月，每月保险费为1503.39元，保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。双方还特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，并自理赔当日开始计算，以尚欠全部款项为基数，按每日0.06%的滞纳金。保险人根据《保险法》规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2019年7月9日，被告刘平书以经营需要为由与光大银行遵义分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：54321916001596），约定被告向光大银行遵义分行借款75000元，借款期限自2019年7月12日至2022年7月12日，首期执行贷款年利率7.125%；双方还约定，被告未按合同约定期限归还借款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款利息计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款本息按月分36期对日偿还。合同签订后，被告未按时向银行还款，贷款人光大银行遵义分行向原告要求索赔，2020年3月12日，光大银行遵义分行向原告发出《代偿债务确认书与权益转让确认书》，确认于2020年2月3日收到原告保证保险单项下代偿款70929.63元，并同意于将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。另查明，截至理赔日2020年2月3日止，被告刘平书还欠付原告保费为4510.17元。上述事实，有《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《人个贷款合同》、《贷款借据》、《代偿债务与权益转让确认书》等证据及原告当庭陈述在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为：被告刘平书向原告人民财产保险公司遵义分公司投保了个人贷款保证保险，约定保险公司就被告向银行的贷款承担保证保险责任，故被告与原告保险公司之间建立了保证保险关系，该合同关系为双方真实意思表示，为合法有效。被告未按贷款合同约定还款，而原告保险公司代被告向借款人偿还所欠贷款本息70929.63元，履行了保证责任，依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”之规定，原告要求被告支付代偿的贷款本息70929.63元予以支持。根据原被告的约定，被告每月缴纳保费1503.39元，自被告逾期支付保费计算至原告理赔之日止，故截止2020年2月3日止被告尚欠保险费4510.17元，应予支付。关于违约金，双方“特别约定”，从保险人理赔当日达到80天以上，投保人仍未向保险人归还保险理赔款及未付保费的，投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日0.06%每的标准计算，因违约金的基本功能在于弥补守约方的实际损失，并应以实际损失作为违约金是否过高或过低的基础，鉴于原告未提供证据佐证实际损失，根据《中华人民共和国民法典》第五百八十四条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。”之规定，并参照民间借贷案件中约定利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的相关规定，本院酌情支持违约金以尚欠保险赔款为基数按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款利率4倍计算至款项全部付清之日止。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百八十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘平书向原告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司支付保险赔款70929.63元、保险费4510.17元及违约金（以尚欠保险赔款为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款利率的4倍，自2020年2月3日起算至款项付清之日止），限本判决书生效后十日内履行；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1080元（已减半收取），由被告刘平书承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。本判决书生效后，原告可在判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审判员  税新素二〇二一年五月十九日法官助理钱艳丽书记员李英男