广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初3970号原告：中山农村商业银行股份有限公司横栏支行，住所地广东省中山市××××××××××。主要负责人：林挺，该支行行长。委托诉讼代理人：何倩倩，女，该行员工。委托诉讼代理人：王文轩，男，该行员工。被告：中山市喜利装饰设计工程有限公司，住所地广东省中山市**×××××××××之三。法定代表人：刘某1。被告：中山市骏景房地产经营有限公司，住所地广东省中山市三乡镇鸦岗村**之**商铺**。法定代表人：黄润霞，该公司总经理。委托诉讼代理人：罗朋，女，系该公司员工。被告：刘某1，男，1983年3月21日出生，汉族，住江西省井冈山市×××××××××××××。被告：刘日华，男，1979年10月16日出生，汉族，住江西省井冈山市×××××××××××××。原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行（以下简称农商行横栏支行）与被告中山市喜利装饰设计工程有限公司（以下简称喜利公司）、中山市骏景房地产经营有限公司（以下简称骏景公司）、刘某1、刘日华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行横栏支行委托诉讼代理人何倩倩，被告骏景公司的委托诉讼代理人罗朋到庭，被告喜利公司、刘某1、刘日华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行横栏支行向本院提出诉讼请求:1.解除农商行横栏支行与喜利公司于2018年8月1日签订的《最高额借款合同》〔编号：×××××××〕；2.喜利公司向农商行横栏支行清偿借款本金9000000元、正常利息25393.74元、罚息288615.18元、复利3649.03元（暂计至2019年12月20日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计至清偿完毕之日止）；3.农商行横栏支行对骏景公司名下的位于中山市×××××××××××××××××××××××【权属证号：粤（2017）中山市不动产权第×××××××】、中山市×××××××××××××××××××××××【权属证号：粤（2017）中山市不动产权第×××××××】、中山市×××××××××××××××××××××××【权属证号：粤（2017）中山市不动产权第×××××××】、中山市×××××××××××××××××××××××【权属证号：粤（2017）中山市不动产权第×××××××】的四处抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.刘某1、刘日华对喜利公司所欠上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：贷款人：农商行横栏支行。借款人：喜利公司。抵押人：骏景公司。抵押权人：农商行横栏支行。保证人：刘某1、刘日华。签约情况：2018年8月1日，贷款人农商行横栏支行与借款人喜利公司签订《最高额借款合同》〔编号：×××××××〕，合同期限自2018年8月1日起至2021年8月1日止。贷款金额：9000000元。贷款期限：自2018年8月8日起至2019年8月8日止。约定还款方式：每月还息，到期还本。贷款执行利率：以借款借据为准，2018年8月8日，借款人在借款借据上确认借款年利率为5.685%。罚息计收标准：从逾期之日起每日按相应罚息利率计算，直至本息全部清偿为止。逾期贷款的罚息利率为：在当期执行的贷款利率基础上加收百分之五十计收利息，逾期期间如遇中国人民银行上调逾期贷款利率，按调整后的利率最高上限执行。复利计收标准：对借款人应付未付利息，包括正常利息、逾期贷款的罚息、挪用贷款的罚息等，从借款人应付未付利息之日起，每日按当期执行的贷款利率基础上加收百分之五十计收复利。抵押担保情况：2018年8月1日，抵押权人农商行横栏支行与抵押人骏景公司签订《最高额抵押担保合同》，约定主合同为《最高额借款合同》。抵押物分别位于中山市×××××××××××××××××××××××【权属证号：粤（2017）中山市不动产权第×××××××号】、中山市×××××××××××××××××××××××【权属证号：粤（2017）中山市不动产权第×××××××】、中山市×××××××××××××××××××××××【权属证号：粤（2017）中山市不动产权第×××××××】、中山市×××××××××××××××××××××××【权属证号：粤（2017）中山市不动产权第×××××××】，抵押担保范围为债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部主债权本金及利息、复利、逾期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权和担保权利的费用。2018年8月8日就前述房产办理了抵押登记。保证担保情况：2018年8月1日，保证人刘某1、刘日华与债权人农商行横栏支行签订《保证担保合同》，约定主合同为《最高额借款合同》。保证方式为不可撤销的连带责任保证担保。保证范围为主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金及利息、复利、逾期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权和担保权利的费用。保证期间为本合同约定的借款人履行期限届满之日起两年。欠款情况：截止至2019年12月20日，借款人喜利公司尚欠贷款本金9000000元，正常利息25393.74元、罚息288615.18元、复利3649.03元，合计9317657.95元。农商行横栏支行认为，喜利公司、骏景公司、刘某1、刘日华拖欠贷款本息的行为，已严重违反合同约定，应承担全部违约责任，向农商行横栏支行清偿全部债务。农商行横栏支行为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。喜利公司、刘某1、刘日华未提交答辩意见，亦未举证。骏景公司辩称，1.关于农商行横栏支行主张的对其名下位于中山市×××××××××××××××××××××××、54幢201房、56幢201房、58幢201房处置所得价款享有优先受偿权的问题，其愿意配合银行协调沟通，在处置拍卖的过程中愿意配合法院走拍卖流程，其应享有优先回购权；2.骏景公司仅为抵押人，只承担抵押人受偿权偿还的本金及银行贷款利息，针对于银行提出的罚息，不在我们的担保范围以内，应该由主借款人来承担。综上，农商行横栏支行提出的罚息复利，主要事实不清，法律适用错误，请求法院依法按照银行贷款利息核算。本院经审理认定事实如下:贷款人:农商行横栏支行。借款人:喜利公司。抵押人:骏景公司。保证人:刘某1、刘日华。签约情况:2018年8月1日，贷款人农商行横栏支行与借款人喜利公司签订《最高额借款合同》【编号:中农商银（横栏）公高借字×××××××】，抵押权人农商行横栏支行与抵押人骏景公司签订《最高额抵押担保合同》【编号：中农商银（横栏）高抵字×××××××】，贷款人农商行横栏支行与保证人刘某1、刘日华签订《保证担保合同》【编号：中农商银（横栏）保字×××××××。贷款金额:最高贷款本金额度不超过9000000元。贷款期限:自2018年8月1日起至2021年8月1日止。约定还款方式:按月结息，到期还本。每月20日为结息日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约。贷款执行利率:借款利率以借款借据载明的利率为准。2018年8月8日，贷款人发放了贷款9000000元，借款人在借款借据上确认贷款执行年利率为5.685%，并确认借款到期日为2019年8月8日。日利率=年利率/360。违约责任：借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项即构成借款人违约，贷款人有权分别获同时采取系列一项或多项措施：1.收取逾期贷款的罚息；2.收取挪用贷款的罚息；3.收取复利；4.借款人按借款本金总额的百分之五向贷款人支付违约金；5.要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失；6.解除本合同，停止发放本合同项下尚未发放的贷款额度；7.无需向借款人提前发出任何通知，宣布本合同和双方签订的其他合同项下贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用等。罚息约定：借款人未按照双方约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还借款本金又未获准展期，从合同约定的还款日的次日起视作逾期贷款，从逾期之日起每日按相应罚息利率计算，直至本息全部清偿为止。逾期贷款的罚息利率为：在当期执行的贷款利率基础上加收百分之五十计收利息，逾期期间如遇中国人民银行上调逾期贷款利率，按调整后的利率最高上限执行。复利约定：对借款人应付未付的利息，包括正常利息、逾期贷款的罚息、挪用贷款的罚息等，从借款人应付未付利息之日起，每日按当期执行的贷款利率基础上加收百分之五十计收复利。还款顺序：借款人归还的款项不足以清偿合同项下应付款的，按1.实现债权和担保权利的费用；2.损害赔偿金；3.违约金；4.复利；5.罚息；6.正常利息；7.本金的顺序偿还。贷款人有权对清偿顺序予以变更。欠款及还款明细情况:贷款利息结构清单显示，截至2019年8月8日,喜利公司欠借款本金9000000元、利息25393.74元，其后仅偿还利息（罚息、复利）2.75元。抵押担保情况:抵押担保范围为，主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部主债权本金及利息、复利、逾期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权和担保权利的费用。出现债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿。2018年8月8日,农商行横栏支行与骏景公司就位于中山市×××××××××××××××××××××××等4户办理了抵押登记备案手续[不动产登记证明：粤（2018)中山市不动产证明第×××××××]。保证担保情况:保证人刘某1、刘日华为债务人喜利公司提供担保。保证范围为主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金及利息、复利、逾期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权和担保权利的费用。保证方式为不可撤销的连带责任保证担保。保证期间为主合同约定的借款人履行债务期限届满之日起两年。本案起诉状副本于2020年10月11日送达喜利公司。本院认为:本案于2020年4月2日立案，依据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条的规定，本案应适用民法典实施前的相关规定。农商行横栏支行与喜利公司签订的《最高额借款合同》，系双方的真实意思表示，内容没有违反法律及行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方应以恪守。合同签订后，农商行横栏支行于2018年8月8日向喜利公司发放贷款9000000元，借据载明该笔借款于2019年8月8日到期，借款到期后喜利公司未按期足额偿还本息,已构成违约,农商行横栏支行有权依照合同约定解除《最高额借款合同》并要求喜利公司清偿全部借款本息，故对农商行横栏支行诉求解除案涉《最高额借款合同》本院予以支持。本案起诉状副本于2020年10月11日送达喜利公司，依据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第十条、《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款的规定，案涉《最高额借款合同》于2020年10月11日解除。依据《最高额借款合同》的约定，借款到期后尚欠本金的可以计算罚息、尚欠利息的可以计算复利。截至合同到期之日即2019年8月8日，喜利公司尚欠借款本金9000000元及利息25393.74元，其后仅偿还利息（罚息、复利）2.75元。根据《最高额借款合同》约定的还款顺序，喜利公司的还款应先用以偿还复利、超出部分偿还罚息、超出部分偿还利息、最后偿还本金。合同约定逾期贷款的罚息利率为：在当期执行的贷款利率基础上加收百分之五十计收，即年利率为8.53%（5.685%×150%）。经核算，截至2019年12月20日，喜利公司尚欠农商行横栏支行借款本金9000000元、利息25393.74元、罚息287887.5元（计算方法为：9000000元×8.53%÷360天×135天）、复利809.53元（计算方法为：25393.74元×8.53%÷360天×135天-2.75元）。综上，本院对农商行横栏支行诉求喜利公司支付其欠款本金9000000元、利息25393.74元、罚息287887.5元、复利809.53元（暂计至2019年12月20日，自2019年12月21日起至实际清偿之日止的罚息以9000000元为基数、复利以25393.74元为基数均按年利率8.53%计算）予以支持，超出部分，本院不予支持。农商行横栏支行与骏景公司约定了抵押担保方式，且已办理了抵押权登记，抵押权已产生法律效力，因此农商行横栏支行主张对骏景公司名下的位于中山市×××××××××××××××××××××××等4户的抵押物处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。骏景公司称其抵押担保的范围仅为本金及利息，不包含罚息，但《最高额抵押担保合同》已明确抵押担保的范围包括但不限于全部主债权本金及利息、复利、逾期罚息、抵押权人实现债权和担保权利的费用等，故对骏景公司的该项辩解意见，本院不予采纳。刘某1、刘日华作为保证人在《保证担保合同》上签字确认，合同已约定担保范围为借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的一切费用等，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，农商行横栏支行已在保证期间内起诉，故农商行横栏支行诉求刘某1、刘日华对喜利公司的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。喜利公司、刘某1、刘日华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对农商行横栏支行的诉讼请求和事实理由抗辩的权利，但不影响本院对本案的依法审理，本院依法作缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十三条、第三十五条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定,缺席判决如下:一、原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行与被告中山市喜利装饰设计工程有限公司于2018年8月1日签订的《最高额借款合同》〔编号：中农商银（横栏）公高借字×××××××〕于2020年10月11日解除；二、被告中山市喜利装饰设计工程有限公司应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行支付尚欠的借款本金9000000元、利息25393.74元、罚息287887.5元、复利809.53元（暂计至2019年12月20日，自2019年12月21日起的罚息以9000000元为基数、复利以25393.74元为基数均按年利率8.53%计算至实际清偿之日止）；三、原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行对被告中山市骏景房地产经营有限公司名下的位于中山市×××××××××××××××××××××××【权属证号：粤（2017）中山市不动产权第×××××××】、中山市×××××××××××××××××××××××【权属证号：粤（2017）中山市不动产权第×××××××】、中山市×××××××××××××××××××××××【权属证号：粤（2017）中山市不动产权第×××××××】、中山市×××××××××××××××××××××××【权属证号：粤（2017）中山市不动产权第×××××××】的折价或拍卖、变卖款在上述第一项的债权范围内享有优先受偿权；四、被告刘某1、刘日华对被告中山市喜利装饰设计工程有限公司的上述第一判项确定的债务承担连带清偿责任;五、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费77024元,诉讼保全申请费5000元，合计82024元，由原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行负担31元，被告中山市喜利装饰设计工程有限公司、中山市骏景房地产经营有限公司、刘某1、刘日华负担81993元(该款原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行已预交,被告中山市喜利装饰设计工程有限公司、中山市骏景房地产经营有限公司、刘某1、刘日华于履行中迳付原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行，本院不另收退)。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  郭晓琳审判员  陈玉珍审判员  朱 鹏二〇二一年五月十八日书记员  龙伟杰