湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初5346号原告:中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行，住所地长沙市岳麓区麓谷大道**（湖南麓谷信息港**）。负责人:韩云辉，该行行长。委托诉讼代理人：王杰，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：李莉，湖南淡远律师事务所律师。被告:曾志，男，1984年10月27日出生，汉族，住址湖南省邵东县。被告:王喆，男，1988年2月23日出生，汉族，住址湖南省邵东县。原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行（以下简称中国银行湘江新区分行）与被告曾志、王喆金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行湘江新区分行的委托诉讼代理人王杰、李莉到庭参加诉讼，被告曾志、王喆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国银行湘江新区分行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告曾志签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；二、判令被告曾志立即偿还原告未到期借款本金1111825.33元，逾期本金6308.16元，利息27259.39元，罚息704.03元，本息合计人民币1146096.91元（利息及罚息暂计至2021年2月26日止，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；三、判令被告曾志承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币57305元；以上二、三项合计人民币1203401.91元。四、判令原告对被告曾志提供抵押的位于长沙市岳麓区××路××号××栋××号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权。五、判令被告王喆在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；六、判令上述被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2019年，原告与被告曾志签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告曾志发放贷款人民币114万元，贷款期限360月，借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，提前收回已发放的贷款本息，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。另被告王喆与原告签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，自愿对被告上述贷款承担连带清偿责任。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款人民币114万元给被告曾志，被告曾志提供位于长沙市岳麓区××路××号××栋××号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2021年2月26日，已拖欠原告逾期贷款本息合计5期。综上所诉，鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请。被告曾志、王喆经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，未向本院提交书面答辩意见及证据，本院视为其放弃答辩、举证、质证的权利。经审理查明：2019年，原告中国银行湘江新区分行（贷款人）与被告曾志（借款人及抵押人）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：曾志向贷款人借款114万元用于购房，借款期限为360个月；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价采取浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期；还款方式为按月等额本息还款，按月结息和付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按时足额偿还贷款本息时，有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等。同时，曾志以本合同项下位于长沙市岳麓区××路××号××栋××号的所购房屋（不动产权证号：湘（2020）长沙市不动产证明第0××6号）向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费用、拍卖费、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。合同还约定了其他事项。2019年1月25日，被告王喆（保证人）与中国银行湘江新区分行签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，合同约定，保证人对主合同债务提供全程性连带责任保证担保，主债务包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费用、拍卖费、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任；合同载明的保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与主合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地址均以此为准；保证人放弃对抵押物先执行的抗辩权。合同还约定了其他事项。上述合同签订后，中国银行湘江新区分行按合同约定向曾志发放了114万元贷款并确定贷款月利率为4.9%。曾志未按合同约定按时还款，截至2021年2月26日已连续逾期5期，其未归还借款本金1,111,825.33元，逾期利息27,259.39元，罚息704.03元。另查明，1、中国银行湘江新区分行为本案支付了律师费57,305元。2、本案起诉状副本、传票等相关文件于2021年4月10日送达曾志，向王喆合同约定的法律文书送达地址送达于2021年4月20日退回，视为2021年4月20日送达。以上事实有中国银行湘江新区分行提交的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、借款借据、对账单、房产产权信息、《委托代理合同》、律师费发票、收款回单等证据及当事人陈述在案佐证，本院予以确认。本院认为：原告中国银行湘江新区分行与被告曾志、王喆签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，均系当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款、担保合同关系成立且有效。曾志未按时足额偿还借款利息，其行为已构成违约，中国银行湘江新区分行有权宣布借款提前到期，因其未提交相关已告知曾志、王喆解除合同的证据，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼的方式依法主张解除合同的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除，故本院按起诉状副本有效送达日期视为双方合同解除之日。合同解除后，曾志应承担逾期还款的违约责任，经查，双方合同约定的利息利率为月利率4.9%，罚息按利率基础加收50%，即7.35%，相关利率标准符合法律规定。综上，中国银行湘江新区分行主张解除合同并要求曾志偿还未到期借贷款本金1,111,825.33元，利息27,259.39元及罚息704.03元的诉请，本院予以支持。此后利息，曾志应以本金1,111,825.33元为基数，按合同约定利率为标准，向中国银行湘江新区分行支付自2021年2月26日至实际清偿之日止。关于王喆的保证责任。王喆作为连带保证人，对曾志的违约行为应承担连带清偿责任，故对于中国银行湘江新区分行主张王喆对上述款项承担连带清偿责任的诉请，于法有据，本院予以支持。关于中国银行湘江新区分行主张对曾志名下位于长沙市岳麓区××路××号××栋××号的所购房屋（不动产权证号：湘（2020）长沙市不动产证明第0××6号）在上述借款本息及实现债权费用的范围内享有抵押优先受偿权，因其已就上述房屋办理了抵押登记，抵押权已设立，符合双方所签订合同附件一第二条、第三条的约定，且符合相关法律规定，故对中国银行湘江新区分行的该项诉请，本院予以支持。关于中国银行湘江新区分行诉请曾志、王喆承担其为实现上述债权所支付的律师费57,305元。该费用系合同约定之债，且未超过湖南省律师行业收费指导标准，其亦实际委托律师，故本院对中国银行湘江新区分行的该诉请依法予以支持。综上所述，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条之规定判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行与被告曾志签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》于2021年4月20日解除；二、限被告曾志在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行支付借款本金1,111,825.33元，利息27,259.39元，罚息704.03元（利息及罚息暂计至2021年2月26日，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；三、限被告曾志在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行支付为实现上述债权所支付的律师费57,305元；四、原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行就长沙市岳麓区××路××号××栋××号的所购房屋（不动产权证号：湘（2020）长沙市不动产证明第0××6号）房屋在上述债权范围内享有抵押优先受偿权；五、被告王喆对上述判决第二项、第三项承担连带清偿责任；六、驳回中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取7,815元，由被告曾志、王喆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李亦雯二〇二一年五月十七日法官助理杨婧书记员刘苗