安徽省濉溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖0621民初207号 原告：中国工商银行股份有限公司濉溪支行，住所地安徽省濉溪县淮海北路2号，统一社会信用代码913406218510630696。 法定代表人：蔡淑华，该行行长。 委托诉讼代理人：周雷，该公司职工。 被告：焦文康，男，1993年2月17日出生，汉族，住河北省唐山市乐亭县。 原告中国工商银行股份有限公司濉溪支行（以下简称工行濉溪支行）与被告焦文康信用卡纠纷一案，工行濉溪支行于2020年10月10日起诉至安徽省淮北市杜集区人民法院，焦文康提出管辖权异议，安徽省淮北市杜集区人民法院将本案移送至本院审理，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行濉溪支行的委托诉讼代理人周雷到庭参加诉讼，被告焦文康经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行濉溪支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告焦文康偿还原告全部本金：42024.53元，违约金1000元、利息867.37元，共计43891.90元（暂计至2020年8月17日），自2020年8月17日后违约金、利息判至焦文康上述本息全部给付之日止。逾期不付，原告有权行使抵押权以实现债权;2、本案诉讼费用及原告实现债权的费用由被告承担。事实和理由:2018年7月9日被告焦文康在我行申请办理工行信用卡一张，2018年7月12日向其发放工行信用卡一张，卡号为6222××××8195。2018年7月12日，被告焦文康与原告签订了《信用卡购车专项分期付款合同／担保（抵押、质押及保证）合同》，合同约定：被告向汽车销售商中安金控资产管理有限公司购买汽车，并申请通过其在原告方申办的购车专项分期付款业务，以透支方式支付购车款人民币67000元及手续费11680元，被告使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2583元，以后每期偿还的金额为人民币2383元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及违约金等费用计收规则与普通消费相同。随后被告向原告申请调升其信用卡（卡号6222××××8195）额度至78680元，按照合同约定，被告将购买的牌号为冀Ｒ6××××的车辆抵押给原告，并办妥抵押登记手续，被告焦文康未按照约定在到期还款日前归还欠款，被告焦文康信用卡购车专项分期自2020年1月25日逾期，截止到2020年8月17日，已全部逾期，已拖欠本金：42024.53元，违约金1000元、利息867.37元，共计43891.90元，被告的信用卡分期付款业务发生逾期后，原告采取了电话、短信等方式敦促其及时还款，但被告仍拒不履行还款义务。综上，被告焦文康本应依约如期履行还款义务，现其行为已构成严重违约，并其行为已明确表明不履行合同主要义务，故原告具状起诉。 焦文康书面辩称，1、工行濉溪支行收取11680元的服务费没有依据，该费用涉嫌“砍头息”，属于违法行为，该费用应从总欠款中扣除；2、焦文康贷款后一直正常还款，后因疫情原因，其与工行濉溪支行协商，对该款项展期还款，但是工行濉溪支行在起诉时应还款中并没有减去展期中归还的贷款。 审理查明，2018年7月，焦文康向工行濉溪支行提交工银信用卡申请表，承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。后工行濉溪支行审批通过了焦文康的申请并向其核发信用卡；后焦文康（分期付款申请人、抵押人）与工行濉溪支行（分期款项发放人、抵押权人）签订信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同，内容：分期付款申请人向汽车销售商中安金控资产管理有限公司购买北京现代牌ＢＨ7200ＤＡＹ，车辆总价为97000元，分期付款申请人自行支付首付款30000元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为67000元；分期付款申请人根据本合同第四条约定使用信用卡直接支付的，分期付款申请人承诺向指定汽车经销商／合作机构中安金控资产管理有限公司进行支付；分期付款申请人授权委托分期款项发放人将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡进行启用，授权分期款项发放人将汽车专项分期金额78680元，扣收后支付给汽车经销商／合作机构中安金控资产管理有限公司；分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还2583元，以后每期偿还2383元，分期付款申请人每期的透支款项应从透支次日起于每月的25日前偿还；如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金；分期付款申请人应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；担保方式为抵押与连带责任担保；工行濉溪支行按约向中安金控资产管理有限公司支付78680元。2018年7月9日，焦文康（甲方、委托方）与中安金控资产管理有限公司（乙方、受托方）签订购车分期付款代理协议，约定甲方向汽车经销商中安金控资产管理有限公司购买汽车北京现代牌ＢＨ7200ＤＡＹ，发动机号ＣＡ175523，车架号ＬＢＥＹＦＡＫＤ9ＣＹ146942，车辆总价人民币97000元。甲方已支付购车首付款人民币30000元，甲方向工行濉溪支行申请分期付款总金额为人民币78680元，其中包含车价尾款人民币67000元和乙方收取的综合服务费用人民币11680元。甲方申请的分期期限为三年，工行濉溪支行将按照申请分期付款总金额的8.9994%向甲方收取分期付款手续费7080.73元。甲方同意受理分期付款的工行濉溪支行在本人的购车专用卡账户中将申请分期付款的透支金额（车价尾款和乙方收取的综合服务费用）扣收后支付给乙方。2018年7月25日，焦文康办理了车辆抵押登记手续，抵押权人为工行濉溪支行（车牌号冀Ｒ6××××；发动机号ＣＡ175523，车架号ＬＢＥＹＦＡＫＤ9ＣＹ146942）；焦文康自2020年1月25日开始逾期，后经双方协商，工行濉溪支行对焦文康所欠款项进行贷款重组，焦文康在贷款重组后共计还款4338元，其中2020年7月18日及2020年7月20日共计还款1448元，2020年8月20日还款1500元，2020年9月24日还款1390元，因焦文康2020年9月还款违约致使贷款重组逾期。截至2020年8月17日，焦文康尚欠信用卡本金42024.53元、违约金1000元、利息867.37元；工行濉溪支行在庭审中自愿放弃涉案款项自2020年8月17日之后产生的违约金和利息。 本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。焦文康向工行濉溪支行申请信用卡，工行濉溪支行核发后，经焦文康开卡，双方自此形成借贷关系。焦文康使用信用卡而未能遵守合约按时足额归还透支资金，应承担违约责任。截至2020年8月17日，焦文康尚欠信用卡本金42024.53元，违约金1000元、利息867.37元，合计43891.9元，因焦文康在2020年8月17日之后共计还款2890元，应予以扣除，故截止2020年8月17日焦文康尚欠信用卡本金、违约金、利息共计41001.9元。工行濉溪支行在庭审中及庭后均表示放弃涉案款项自2020年8月17日之后产生的违约金和利息，系其对自身权利的处分，故对工行濉溪支行要求焦文康偿还涉案信用卡本金、利息、违约金共计41001.9元的诉讼请求，予以支持，超过部分不予支持。焦文康以冀Ｒ6××××车辆提供抵押并办理了抵押权登记，在其不履行债务时，工行濉溪支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，对其请求依法享有抵押物优先受偿权的请求予以支持。关于焦文康辩称工行濉溪支行收取11680元的服务费没有依据，经查，焦文康与中安金控资产管理有限公司签订购车分期付款代理协议中明确约定综合服务费用11680元系中安金控资产管理有限公司收取，且焦文康同意向工行濉溪支行申请分期付款总金额78680元包含车价尾款67000元和中安金控资产管理有限公司收取的综合服务费用11680元，同时工行濉溪支行已按照合同约定向中安金控资产管理有限公司支付78680元，故对于焦文康的该辩称，不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民法总则》第六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、焦文康于本判决生效之日起15日内偿还中国工商银行股份有限公司濉溪支行下欠本金及利息、违约金共计41001.9元； 二、中国工商银行股份有限公司濉溪支行有权对冀Ｒ6××××号车辆（发动机号ＣＡ175523，车架号ＬＢＥＹＦＡＫＤ9ＣＹ146942）行使抵押权，以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿； 三、驳回中国工商银行股份有限公司濉溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费897元，减半收取448.5元，由焦文康负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员 任 婷 二〇二一年五月三十一日 书记员 黄正凯 附1、本院银行账号（汇款时请备注案号）： 户名：濉溪县人民法院 开户行：建行濉溪支行 账号：3405××××0819-13585 2、相关法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。 《中华人民共和国民法总则》 第六条民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。