山西省永济市人民法院   民 事 判 决 书 （2021）晋0881民初314号 原告：中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司，住所地运城市中银南大道1号。 法定代表人：董晓杰，经理。 委托诉讼代理人：樊仙妮，山西南风律师事务所律师。 被告：蔡文，女，1982年10月18日出生，汉族，住永济市蒲州镇西文学村第二组。身份证号：14270219821018454X。 被告：高晓磊，男，1981年7月16日出生，汉族，住永济市市府西街9号。身份证号：142702198107160013。 原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司（以下简称：人民财险运城分公司）与被告蔡文、高晓磊保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月20日受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人民财险运城分公司的委托诉讼代理人樊仙妮到庭参加了诉讼，被告蔡文、高晓磊经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 人民财险运城分公司向本院提出诉讼请求：诉讼请求：1、被告偿还原告代偿的保险赔款人民币32548.92元、保险费2418.06元及违约金（违约金为以尚欠全部款项34966.98元为基数，按每天0.06%计算，从2020年5月14日起计至被告付清全部款项之日止）；2、判令本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2019年5月23日，被告蔡文因生产生活消费所需，向中国光大银行太原分行漪汾街支行贷款人民币40000元。同日，银行将款项发放至其账户，双方约定贷款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息；贷款年利率为7.125%。该笔贷款在原告处投有“个人信用贷款保证保险”，保险单中对如何赔付及违约金进行了约定。被告高晓磊本人向原告签署了共同还款承诺书，承诺对该笔债务承担共同清偿责任。二被告违约，未能按照贷款合同的约定按月履行还款付息的义务。原告依照保险条款约定，于2020年5月14日代偿了贷款本息32548.92元。原告代偿后，被告迟迟未予偿还该款项，亦不支付剩余保险费，故诉至法院请求判如所请 原告依法提交如下证据： 证据一、个人贷款合同（无担保条款）一份、贷款借据一份：拟证明2019年5月23日，被告蔡文因家庭消费所需，向中国光大银行太原分行漪汾街支行贷款人民币40000元。同日，银行将款项发放至其账户，双方约定贷款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息；贷款年利率为7.125%。 证据二、二被告结婚登记信息、共同还款承诺书一份：拟证明二被告现已离婚，被告高晓磊承诺当贷款人到期没有履行或完全履行还款业务时，其自愿对该债务承担连带还款责任。 证据三、投保单、保险单、特别约定清单各一份：拟证明2019年5月22日，被告蔡文就该笔贷款在原告处投有“个人信用贷款保证保险”，保险单特别约定中对违约金进行了约定，即投保人拖欠任何一期贷款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。保险单中同时约定：贷款金额40000元；保险金额44545.36元；赔偿等待期80天；保费缴纳方式为按月缴纳，费率1.5002%（月），每月668.25元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。 证据四、客户告知书、客户承诺书各一份：拟证明被告蔡文对所填资料真实性负责及其知悉本次保助贷险所有费用明细标准及手续费（贷款本金、银行利率、保费、提前还款手续费等）。 证据五、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书各一份：拟证明原告已于2020年5月14日代偿了贷款本息32548.92元（包含代偿本金31832.82元，代偿利息687.01元，代偿逾期罚息29.09元）。 证据六、保单收付查询复印件一份：拟证明截止原告代偿之日，被告应交保费为7818.52元，每月应交保费668.25元，实交保费5400.46元（被告最后一次交保费是2020年2月23日），尚欠保费2418.06元。 经庭审审核原告的证据，原告提供的证据均形式合法，所证明的内容真实，与本案需证明的事实具有关联性，故本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及本院确认的证据，本院对本案事实认定如下： 2019年5月22日，被告蔡文在原告处投保一份保单号为PBBR201914270000000262的个人信用贷款保证保险。该保险单载明被保险人为中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行，贷款金额40000元，保险金额44545.36元，赔偿等待期80天、保险费24057元(按月缴纳,每月668.25元)保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定中对违约金进行了约定，即投保人拖欠任何一期贷款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。同年5月23日，被告蔡文在原告提供的《客户告知书》、《客户承诺书》上签名，表示“本人已明确知悉人保助贷险所有费用明细标准及手续费（如贷款本金，银行利率，保费，提前还款手续费等），并承诺每月按时还款。本人明确知悉所有费用并承诺按时还款”，承诺“1、所填信息真实有效；2、正常归还当笔贷款，由于本人原因造成当笔贷款逾期，造成征信不良，后果由本人承担”。被告高晓磊与被告蔡文于2006年10月6日登记结婚；2016年9月29日登记离婚。被告高晓磊以被告蔡文朋友的身份，向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对该债务承担共同还款责任。 2019年5月23日，被告蔡文持该保险单以日常消费生活为由，与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签订一份编号为50291916003185的《个人贷款合同》，约定借款人民币40000元，借款期限为36个月，自2019年5月23日至2022年5月23日，借款利率为年利率7.125%，逾期利率为合同约定利率上浮50%计收罚息。同日，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行将50000元发放至被告蔡文账户。 被告蔡文未再履行还款义务至2020年5月14日已达到80天。同日，原告向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行偿还了被告蔡文上述借款未偿还本息合计32548.92元（包含代偿本金31832.82元，代偿利息687.01元，代偿逾期罚息29.09元）。被告应交保费为7818.52元，每月应交保费668.25元，实交保费5400.46元，尚欠保费2418.06元。被告最后一次交保费是2020年2月23日。 本院认为：原告与被告蔡文签订的个人信用贷款保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应依约履行。本案中，原告依照合同的约定履行了保证责任，其在承担保证责任后有权向被告蔡文进行追偿，被告蔡文依约应向原告偿还代偿的贷款本息32548.92元，亦应按合同约定向原告缴纳未付保险费2418.06元。保险单特别约定中对违约金进行了约定，即投保人拖欠任何一期贷款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。故被告蔡文在原告代为偿还借款本息后仍未归还全部款项，其行为已构成违约，应当承担违约责任，其应以原告已代偿的借款本息与未偿付保险费之和为基数向原告支付违约金。关于违约金计算标准问题，前述特别条款约定的违约金按每天0.06%计算，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条之规定，本院对超出该司法解释规定部分的约定不予支持，被告蔡文应按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率的四倍计算，承担违约金至款付清之日止。被告高晓磊亦出具了共同还款承诺书，故其应对前述款项承担共同还款责任。被告蔡文、高晓磊经本院传票传唤，无正当理由未到庭，依法缺席判决。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》(1999年3月15日第九届全国人民代表大会第二次会议通过，自1999年10月1日起施行)第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十一条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告蔡文、高晓磊于本判决生效之日共同给付原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司代偿贷款本息32548.92元、保险费2418.06元，合计34966.98元并支付违约金（违约金以34966.98元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率的四倍计算,自2020年5月14日起计，至全部款项付清之日止）。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费674.2元，由被告蔡文、高晓磊承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审 判 长  谢焕玲 人民陪审员  张永波 人民陪审员  杨明远 二〇二一年五月二十四日 书 记 员  李旭娟