长春汽车经济技术开发区人民法院民事判决书（2021）吉0192民初384号原告中国工商银行股份有限公司长春迎春路支行，住所地长春市绿园区。负责人朱晓东，该行行长。委托诉讼代理人周宇、刘雨濛，吉林吉大律师事务所律师。被告韩宝钢，男，1982年4月21日生，住长春市宽城区。被告于巍巍，女，1986年6月5日生，住黑龙江省拜泉县。原告中国工商银行股份有限公司长春迎春路支行（以下简称“工行长春迎春路支行”）与被告韩宝钢、于巍巍借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行长春迎春路支行的委托诉讼代理人周宇、刘雨濛，被告韩宝钢、于巍巍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行长春迎春路支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原、被告双方于2014年2月28日签订的《个人购房借款/担保合同》，并宣布剩余贷款559118.19元提前到期；2.判令二被告立即偿还原告贷款本金582459.74元及至实际给付之日止的利息、罚息、复利（以剩余贷款本金为基数，自2019年9月截止至第二日至实际给付之日止按同期全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率计付利息、罚息、复利）；3.判令二被告以其购买的长春市宽城区北环城路5111号中冶蓝城B区4栋1单元302号房屋承担抵押担保责任，确认原告对上述抵押财产依法享有优先受偿权；4.要求被告承担本案诉讼费、保全费、律师费等相关费用。原告当庭明确诉讼请求第二项为：要求二被告立即偿还剩余贷款本金552079.01元及利息，利息是根据合同第四十三条，按照LPR同档利率上浮10%，如存在逾期，则根据合同第五十二条在约定利率基础上加收30%计算罚息和复利，截止至开庭之日，被告不拖欠原告利息、罚息、复利。具体参照原告内部的工商银行系统体现的数据。事实与理由：2014年2月28日，韩宝钢、于巍巍与我行签订了编号：A[一手]字[工]行[迎春路]支行[2014]年[0000283]号《个人购房借款/担保合同》，工行为韩宝钢发放个人一手住房购置贷款人民币62万元，贷款期限360个月，贷款用途为购住房，还款方式为等额还款法。贷款方式是房产抵押及开发商阶段性保证，被告韩宝钢以其购买的长春市宽城区北环城路5111号中冶蓝城B区4栋1单元302号房屋承担抵押担保责任。合同签订后，我行履行了全部合同义务，目前抵押物已经办理预告抵押手续（抵押权预告证号：长房预宽Y字第201405210025号）。被告未按合同约定履行还款义务，已经违约。为保证原告合法权益，根据合同第14条、第21条的有关约定，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求被告立即偿还借款本息及罚息、复利，并有权处分抵押财产，要求被告承担诉讼费等实现债权的费用。综上，请求人民法院依法判决。在案件审理过程中，原告自述撤回对律师费的诉讼请求，对律师费另行主张权利。韩宝钢、于巍巍辩称，我方欠贷款的原因是确实有困难，不能一次性还上，不同意提前到期，不同意解除合同，基于此理由对原告的诉讼都不予认可，我方以后可以按期正常还款，希望银行给个机会。本院经审理认定事实如下：2014年3月3日，工行长春迎春路支行与韩宝钢、于巍巍签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定韩宝钢在原告处借款62万元用于购买宽城区中冶蓝城B区4栋1单元302号房屋，借款期限为360个月，借款利率为年利率5.24%，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款约定利率基础上加收30%确定，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人同意贷款人以委托支付的方式将借款一次性划入中冶新奥（长春）房地产开发有限公司账户。于巍巍作为共同借款人在合同上签名并捺印。韩宝钢、于巍巍以其名下位于长春市宽城区北环城路5111号中冶蓝城B区4#302号房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方已办理了抵押权登记。借款合同第十四条约定了违约及违约责任：“14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……L借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……14.2借款人发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为；……（3）停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；（7）法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施”。合同第十五条约定，如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下的义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同签订当日，工行长春迎春路支行将62万元支付至韩宝钢委托支付的中冶新奥（长春）房地产开发有限公司账户。被告出具系统内查询还款明细表一份，载明被告自2015年11月开始逾期，最高累计拖欠27期，后被告于2020年11月3日还款8万元，于2021年3月5日还款2.2万余元，结清往期欠款。因被告一直未按约履行还款义务，工行长春迎春路支行向本院起诉，提出要求宣布贷款提前到期，并依法解除原被告双方于2014年3月3日签订的《个人购房借款/担保合同》等诉讼请求。上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、还款明细表及原、被告陈述等在案证据予以证实。本院认为：工行长春迎春路支行与韩宝钢、于巍巍签订的《个人购房借款/担保合同》是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。原告按合同约定向二被告发放了借款，有权向二被告收回贷款本息，二被告应按合同约定全面履行自身义务。二被告自2015年11月开始出现逾期还款现象，至2020年11月3日已经累计27期未予偿还，属于双方签订的《个人购房借款/担保合同》中14.1条、14.2条款约定的贷款人可以解除合同的情形，原告现要求宣布贷款提前到期，要求解除与二被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》有事实和法律依据，本院依法予以支持。因原告以起诉方式要求解除与二被告之间签订的借款合同，故合同解除日期应为本案起诉状副本送达至二被告之日，即2021年4月15日。因案涉《个人购房借款/担保合同》已于2021年4月15日解除，二被告应按合同约定向原告履行共同还本付息的义务。当二被告不履行还款义务时，原告有权就二被告抵押的房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款,《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司长春迎春路支行与被告韩宝钢、于巍巍于2014年3月3日签订的《个人购房借款/担保合同》于2021年4月15日解除；二、被告韩宝钢、于巍巍于本判决生效后十五日内共同给付原告中国工商银行股份有限公司长春迎春路支行尚欠借款本金552079.01元，并按照双方合同约定给付利息、罚息、复利（具体金额以银行内部金融系统统计数据为准）；三、原告中国工商银行股份有限公司长春迎春路支行有权就被告韩宝钢、于巍巍名下位于长春市宽城区北环城路5111号中冶蓝城B区4#302号房屋折价、拍卖或变卖的价款在前述第二项判决主文确定的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费本院已减半收取10343元，由被告韩宝钢、于巍巍共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审判员 裴铭浩二〇二一年五月二十五日书记员 宋秋红