湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0503民初813号原告中国工商银行股份有限公司邵阳分行，住址湖南省邵阳市大祥区红旗路389号。负责人周壮山，系该行行长。委托代理人陈岱君，男，1963年5月13日出生，汉族，住湖南省邵阳市双清区，系该行员工。委托代理人周园园，女，1989年9月2日出生，汉族。住隆回县。被告何平，男，1967年12月17日出生，汉族，住湖南省邵阳市双清区。原告中国工商银行股份有限公司邵阳分行与被告何平信用卡纠纷一案，本院于2021年4月14日受理后，依法由审判员唐步城适用简易程序，于2021年5月13日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈岱君到庭参加诉讼，被告何平经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告于2017年10月20日向原告申请办理中国工商银行信用卡，原告依约向被告发放了可透支金额50万元的信用卡（卡号：5298××××1911）,但被告刷卡消费后并未依约履行还款义务，经多次催收，仍未偿还。截止至2021年1月12日，被告尚欠本金556446.48元，利息37672.16元，违约金3000元，共计欠款人民币597118.64元。被告从领取信用卡消费正常到逾期起，就已知晓对逾期违约所产生的本金、利息和违约金应承担无条件、不可撤销的偿还责任。经我行工作人员多次上门催收并通过工行95588客户服务系统催收无果，被告仍没履行还款义务。原告为维护自身合法权益，特向贵院提出民事诉讼，请求：1、判令被告偿还牡丹信用卡透支款本金，利息和违约金共计人民币597118.64元，并承担相应利息至欠款全部还清之日止；2、判令被告承担本案诉讼费用等。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、《中国工商银行股份有限公司邵阳分行》营业执照副本、法定代表人身份证明书、负责人身份证复印件1份，拟证明原告诉讼主体资格合法的事实。2、身份证、营业执照复印件1份，拟证明被告主体资格。3、工商信用卡申请卡（个人表）复印件1份，拟证明原告与借款人之间存在信用卡合同债务关系，借款人未按时归还投资资金时，应当支付透支利息、滞纳金等费用的计算标准（《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定）。4、信用卡交易明细、银行终端交易平台交易数据复印件1份，拟证明被告持卡消费、未依约还款的事实以及欠款明细情况。被告何平未予答辩，亦未向本院提供证据。原告提供的证据，经本院审查认为，原告提供的证据1、2、3、4形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，均予以采信。根据采信的证据和当事人的陈述，本院确认如下案件事实：2017年10月20日，被告何平向原告中国工商银行股份有限公司邵阳分行申请办理信用卡，在办理信用卡手续时，被告对《工银信用卡申请表（个人卡）》附有的《牡丹信用卡的章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》均签名确认，并在申请表中签署声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”上述章程、合约及文件中对原、被告各自的权利义务均进行约定。根据该合约及章程，持卡人（被告）在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照原告对账单标明的最低还款额还款，还应按照最低还款额规定还款，原告只对未清偿部分计收从原告记账日起至还款日止的透支利息；原告对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从原告记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；持卡人用卡过程中超过原告批准信用额度的，若在账户超限当日（即原告对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。被告签订领用合约后，原告遂向被告发放了一张透支额度为500000元的牡丹信用卡（卡号为5298××××1911）。随后，被告激活信用卡透支消费（含取现），至2021年1月21日，被告欠原告牡丹信用卡透支款本金556446.48元、利息37672.16元、违约金3000元，共计597118.64元（利息、违约金按双方合同约定计算到2021年1月21日，顺延照计）未还，原告多次催收未果，因此成讼。本院认为，本案是一起信用卡纠纷，被告何平与原告中国工商银行股份有限公司邵阳分行签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》系当事人真实意思的表示，内容合法，没有违反法律的效力性规定，应认定有效。双方当事人应全面履行约定的义务；原告中国工商银行股份有限公司邵阳分行按约为被告办理了信用卡，被告也已经激活并顺利使用了信用卡，双方已形成了信用卡合同法律关系。且原告已履行了合同约定的义务，被告持信用卡透支消费后，未在约定期限内归还透支消费款，系违约行为，应负本案的全部责任。原告的诉讼请求符合合同的约定和法律的规定，本院予以支持。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告何平在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司邵阳分行归还牡丹信用卡透支本金556446.48元、利息37672.16元、违约金3000元，共计人民币597118.64元（利息、违约金按双方合同约定计算到2021年1月21日，顺延照计）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费4885.59元，由被告何平负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员  唐步城二〇二一年五月三十一日书记员  李 唯附相关法律条款：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。