山东省济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁0102民初2604号 原告：上海某某发展银行股份有限公司济南分行，住所地济南市历下区，统一社会信用代码。 负责人：葛宇飞，行长。 委托诉讼代理人：尹晓琳，女，该银行员工。 委托诉讼代理人：刘俊风，山东众成清泰（济南）律师事务所律师。 被告：王某某，男，1987年8月13日出生，汉族，住山东省定陶县，公民身份号码。 委托诉讼代理人：李莲芬，山东天清律师事务所律师。 原告上海某某发展银行股份有限公司济南分行（以下简称上海某某发展银行济南分行）与被告王某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月21日公开开庭进行了审理。原告上海某某发展银行济南分行的委托诉讼代理人尹晓琳、刘俊风，被告王某某及其委托诉讼代理人李莲芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上海某某发展银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金299999.16元，截至2020年9月24日的利息1848.74元、罚息98538.1元、复利16327.52元，以上本息共计416713.52元；嗣后利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际给付之日止；2.判令被告承担原告为实现债权支出的律师费、案件受理费、财产保全费等诉讼费用。原告当庭将第二项诉讼请求明确为：请求判令被告承担原告为实现债权支出的案件受理费。事实和理由：2016年9月24日，上海某某发展银行济南分行与王某某在线签订《个人“点即贷”借款合同》，合同对贷款金额、贷款期限、贷款执行利率、罚息及复利计收标准、还款日、违约责任等进行了约定。上述合同签订后，上海某某发展银行济南分行如约履行了放款义务，王某某未按约定足额向原告还本付息。上海某某发展银行济南分行为维护自身合法权益，现特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告王某某辩称，一、原告主张的罚息利率计算标准、罚息数额过高，应予以调低；二、借款期内最后一期的利息，被告已还19.26元，未还的利息数额为1829.49元；三、对原告罚息计算复利的主张不应得到支持；四、原告主张的自2018年12月22日之后的罚息、复利等不应得到支持。王某某的征信及某某银行-APP均显示涉案借款已于2018年12月21日还清，自2018年12月22日起原告即没有损失，不应再要求自2018年12月22日之后的罚息、复利。王某某一直使用155********电话号码，自2018年12月份至2020年12月15日被起诉，原告从未向被告催要过借款，原告没有及时行使权利，自2018年12月22日之后的罚息、复利系原告自行扩大的损失，相关规定，原告主张自2018年12月22日起的损失不应得到支持。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年9月24日，上海某某发展银行济南分行（贷款人）与王某某（借款人）在线签订《个人“点即贷”借款合同》，合同约定：贷款金额300000元，贷款期限1年，自2016年9月24日起至2017年9月24日止，利率执行年利率7.395%，还款方式为分期付息，到期一次还本。第8.1.2约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约；第9.1.1约定对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；第10.2约定借款人在本合同有限期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；第12.10约定逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。 2016年9月24日，上海某某发展银行济南分行发放贷款300000元。王某某首次逾期日期为2017年9月24日，最后一次还款日期为2019年8月20日。根据上海某某发展银行济南分行提交的催收反馈报告显示，在2017年11月至2018年1月期间，原告委托第三方公司某某（中国）企业管理咨询有限公司济南分公司向王某某进行催收。上海某某发展银行济南分行于2020年9月22日在山东法制报刊登债权催收公告，向王某某进行催收。 根据上海某某发展银行济南分行提交的被告欠款明细表及期次还款本息表载明，截至2020年9月24日，王某某剩余未还本金为299999.16元、期内利息1829.49元、罚息98538.1元。 根据被告提交的某某银行手机银行APP还款明细显示：还款时间2018年12月21日，交易类型为还款，本金300000；王某某个人信用报告显示，截至2018年12月21日，涉案贷款的账户状态为“结清”。 本院认为，王某某与上海某某发展银行济南分行签订的《个人“点即贷”借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同的约定履行义务。王某某在签订合同后向上海某某发展银行济南分行申请贷款，上海某某发展银行济南分行按约定发放了贷款，但王某某未按时足额还款，已构成违约。根据王某某的账户流水以及欠款期次表显示，王某某从2016年10月24日起，每月偿还利息1848.75元，2017年9月24日偿还最后一期利息19.26元，2018年未偿还过涉案本息，2019年8月20日偿还涉案本金0.84元，之后未偿还过涉案本息。现上海某某发展银行济南分行依据合同约定要求王某某支付剩余贷款本金299999.16元、罚息98538.10元，理由正当，本院应予支持。根据期次还款本息表显示，被告王某某剩余期内利息为1829.49元，对于上海某某发展银行济南分行超出部分的诉讼请求，本院不予支持。 对上海某某发展银行济南分行主张的嗣后罚息及复利，根据《个人“点即贷”借款合同》的约定，罚息的年利率=合同执行的年利率×（1+50%），即7.395%×（1+50%）=11.0925%。故，上海某某发展银行济南分行所主张的罚息以299999.16元为基数，自2020年9月25日起至实际给付之日止，按年利率11.0925%计算的诉讼请求，于法有据，本院应予支持。上海某某发展银行济南分行要求按照罚息年利率的标准对王某某应付未付利息计收复利，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定:“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”王某某应付未付的期内利息为1829.49元，故上海某某发展银行济南分行主张的复利应以1829.49元为基数，自2017年9月25日起至实际给付之日止，按年利率11.0925%计算，对于上海某某发展银行济南分行超出部分的诉讼请求，本院不予支持。 对于被告所称的2018年12月22日之后的罚息、复利等不应得到支持的答辩意见，经本院向上海某某发展银行济南分行核实，涉案贷款之所以显示已结清状态系原告系统内部核销，核销时间为2018年12月21日，因此显示欠款本息为零，且根据王某某的账户流水以及欠款期次表显示，王某某2018年未偿还过涉案本息，故本院对王某某的答辩意见不予认可。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 被告王某某于本判决生效之日起十日内向原告上海某某发展银行股份有限公司济南分行偿还贷款本金299999.16元； 被告王某某于本判决生效之日起十日内向原告上海某某发展银行股份有限公司济南分行偿还期内利息1829.49元、罚息98538.1元； 三、被告王某某于本判决生效之日起十日内向原告上海某某发展银行股份有限公司济南分行支付嗣后罚息（以299999.16元为基数，自2020年9月25日起至实际给付之日止，按年利率11.0925%计算）； 四、被告王某某于本判决生效之日起十日内向原告上海某某发展银行股份有限公司济南分行支付嗣后复利（以1829.49元为基数，自2017年9月25日起至实际给付之日止，按年利率11.0925%计算）； 五、驳回原告上海某某发展银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7550元，减半收取3775元，由被告王某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉费， 上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  于骐宁 二〇二一年五月十日 书记员  王玉莺