湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初4724号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省浏阳市浏阳大道1号。法定代表人：李寿树。委托诉讼代理人：张弛，男，1994年1月12日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系公司员工。委托诉讼代理人：刘帆，女，1988年12月31日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系该公司员工。被告：浏阳市金刚传发鞭炮烟花厂，住所地湖南省浏阳市金刚镇山虎村。投资人：杨传法。被告：黎香文，女，1962年6月23日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：杨明亮，男，1987年10月4日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：杨明星，男，1986年2月5日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告兼被告黎香文、杨明亮、杨明星共同委托诉讼代理人：杨传法，男，1961年1月20日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：何利，女，1989年9月14日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：李喜文，女，1978年8月6日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告兼被告李喜文委托诉讼代理人：刘守强，男，1976年7月18日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：赖新华，女，1979年1月25日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告兼被告赖新华委托诉讼代理人：刘守荣，男，1978年11月21日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称湖南浏阳农商行）与被告杨传法、黎香文、杨明亮、何利、杨明星、刘守强、李喜文、刘守荣、赖新华、浏阳市金刚传发鞭炮烟花厂（以下简称传发厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖南浏阳农商行的委托诉讼代理人张弛，被告传发厂法定代表人兼被告黎香文、杨明亮、杨明星共同委托诉讼代理人杨传法，被告兼被告李喜文委托诉讼代理人刘守强、被告兼被告赖新华委托诉讼代理人刘守荣到庭参加诉讼，被告何利经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告湖南浏阳农商行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告杨传法、黎香文、杨明亮、何利偿还所欠原告借款本金3334913.62元及利息及罚息396119.24元（上述利息、罚息、复利暂计算至2021年3月17日，以后按双方《个人借款合同》约定的标准计算至实际清偿完毕之日止）；2.依法判令被告刘守强、李喜文、刘守荣、赖新华、杨明星对上述债务承担连带清偿责任；3.依法判令原告在上述第一项及本案诉讼费用范围内对登记在浏阳市金刚传发鞭炮烟花厂名下的位于浏阳市××镇××村，不动产权证号为浏房权证字第7××7号厂房以及登记在杨传法名下位于浏阳市××镇××村××组××房屋产权证号为浏房权证字第0××5号房产在折价抵偿或者拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由九被告共同承担。被告杨传法、黎香文、杨明亮、杨明星、传发厂的主要辩解意见：被告杨传法借款属实，愿意偿还，但因经济周转困难，无力偿还，希望能调解解决。被告刘守强、李喜文的主要辩解意见：联保属实，但因目前联保体成员均欠了银行的贷款，希望能拆解联保，各自还款，不为其他联保体成员担保被告刘守荣、赖新华的主要辩解意见：联保属实，但因目前联保体成员均欠了银行的贷款，希望能拆解联保，各自还款，不为其他联保体成员担保。被告何利未作答辩。本院经审理认定以下事实：2017年12月12日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行作为贷款人、被告杨传法作为借款人共同签订了编号为（浏农商行）个借字［2017］第xxx号的《个人借款合同》，约定：本合同项下借款用途为购材料；本合同项下的借款期限为24个月，自2017年12月12日至2019年12月12日，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过2000000元的人民币贷款；还款方式为按月结息；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；本合同项下借款的担保方式为抵押，抵押物为浏阳市金刚传发鞭炮烟花厂厂房，并签订编号为（浏农商行）最高额抵字［2017］第xxx号的最高额抵押合同；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告杨传法、黎香文、杨明星、杨明亮均在借款人处签名、捺印。同日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行作为抵押权人、被告杨传法作为债务人、被告传发厂作为抵押人共同签订了编号为（浏农商行）最高额抵字［2017］第xxx号《最高额抵押合同》，合同约定：为确保杨传法与抵押权人签订的编号为（浏农商行）个借字［2017］第xxx号《个人借款合同》的切实履行，为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保；被担保的主债权期限为2017年12月12日至2019年12月12日止，最高本金余额为2000000元；抵押物为浏阳市金刚传发鞭炮烟花厂厂房，编号为708004757；抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告杨传法、黎香文、杨明星、杨明亮均在债务人处签名、捺印，被告传发厂在抵押人处加盖公章。2017年12月13日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行与被告传发厂在浏阳市国土资源局不动产登记中心为登记在被告传发厂名下的位于浏阳市金刚镇山虎村（权证号为浏房权证字第7××7号）的厂房办理了最高额抵押设立登记，最高债权数额为2000000元。2018年4月16日，被告杨传法、黎香文、杨明亮、何利向湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行提交了《共同借款人承诺书》，记载：因购原材料需要借款340万元，期限36个月，为了简化手续，经协商一致，推荐杨传法作为代表办理有关借款手续。被告杨传法、黎香文、杨明亮、何利均在该承诺书上的共同借款人处签名、捺印。2018年4月21日，原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行作为贷款人，被告刘守荣、刘守强、杨传法作为联保小组成员，共同签订了编号为（02032）联保字［2018］第xxx号《联保合同》，约定：从2018年4月21日起至2021年4月21日止，贷款人根据联保小组成员的申请和评级情况，核定联保小组最高贷款总金额为600万元，并在申请贷款的联保小组各成员所核定的最高限额内分次发放贷款，在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续；每笔贷款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准；本合同项下借款按月结息，结息日为每月末的第20日；保证方式为连带责任保证；保证期间为每一笔借款到期日后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告杨传法、黎香文、杨明亮、杨明星、刘守强、李喜文、刘守荣、赖新华均在联保体小组成员处签名、捺印。此后，被告刘守荣、赖新华、刘守强、李喜文、杨传法、黎香文向湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行提交了《设立联保小组申请、还款承诺书》，承诺联保小组成员自愿为湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行在2018年4月21日至2021年4月21日期间向联保小组的其他成员发放的，最高额为人民币600万元的授信贷款提供担保，并承诺：保证方式为连带责任保证；保证期间为每笔借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；承诺书还对其他事项进行了约定。该承诺书尾部，刘守荣、赖新华明确刘守荣申请的贷款额度为200万元；刘守强、李喜文明确刘守强申请的贷款额度为200万元；杨传法、黎香文明确杨传法申请的贷款额度为200万元。2018年4月21日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行作为贷款人、被告杨传法作为借款人共同签订了编号为（02032）个借字[2018]第xxx号的《个人借款合同》，约定：本合同项下借款用途为购原材料；贷款发放期限最长为36个月，自2018年4月21日起至2021年4月21日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过2000000元的人民币贷款；本合同项下借款利率根据不同的贷款产品确定不同的利率，其中人民币贷款在基准利率基础上的浮动幅度为90%，月利率8.265‰；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；本合同项下借款的担保方式为联保，担保人为联保人刘守强、刘守荣，本合同项下借款担保对应的担保合同为联保合同，编号（02032）联保字[2018]第xxx号；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告杨传法、黎香文、杨明亮均在借款人处签名、捺印。2019年12月10日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行经审核同意向被告杨传法、黎香文发放贷款1700000元，双方签订《湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行借款借据》，记载：兹根据银行（00232）个借字[2017]第xxx号借款合同办理此笔贷款；借款金额为1700000元，借款利率为8.7%，借款日期为2019年12月10日，到期日期为2020年4月28日，还款方式为到期还本，按期还息，该借据尾部，被告杨传法、黎香文在借款人处签名、捺印。2019年12月11日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行经审核同意向被告杨传法、黎香文发放贷款1500000元，双方签订《湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行借款借据》，记载：兹根据银行（02032）个借字[2018]第xxx号借款合同办理此笔贷款；借款金额为1500000元，借款利率为8.7%，借款日期为2019年12月11日，到期日期为2020年4月28日，还款方式为到期还本，按期还息，该借据尾部，被告杨传法、黎香文在借款人处签名、捺印。2019年12月29日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行经审核同意向被告杨传法、黎香文发放贷款200000元，双方签订《湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行借款借据》，记载：兹根据银行（02032）个借字[2018]第xxx号借款合同办理此笔贷款；借款金额为200000元，借款利率为8.7%，借款日期为2019年12月29日，到期日期为2020年5月29日，还款方式为到期还本，按期还息，该借据尾部，被告杨传法、黎香文在借款人处签名、捺印。借款后，被告杨传法、黎香文对1700000元借款足额清息至2020年3月21日，该笔借款到期后未足额偿还借款本金。对1500000元借款清息至2020年1月21日，该笔借款到期后未偿还借款本金；对200000元借款清息至2020年1月21日，该笔借款到期后未偿还借款本金。截止至2021年4月21日，被告杨传法、黎香文尚欠原告借款本金共计3334913.62元、利息及罚息共计431741.72元，其中，1700000元借款尚欠借款本金1634913.62元、利息及罚息202080.63元；1500000元借款尚欠借款本金1500000元、利息及罚息202879.66元；200000元借款尚欠借款本金200000元、利息及罚息26781.43元。原告湖南浏阳农商行经催收未果，遂诉至本院。另查明：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行与被告杨传法就登记在被告杨传法名下的位于浏阳市××镇××村××组、产权证号为浏房权证字第0××5号的房产于2015年5月8日办理了最高额抵押权设立登记，债权数额为300000元，合同编号为浏农商行高抵字（2015）第xxx号。审理中，原告湖南浏阳农商行陈述，该房产并非为本案贷款所设立的抵押。本院认为，被告杨传法、黎香文与湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行签订的两份《个人借款合同》，被告传发厂与湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行签订的《最高额抵押合同》，被告杨传法、黎香文、杨明亮、杨明星、刘守强、李喜文、刘守荣、赖新华与湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行签订的《联保合同》均系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按照合同约定履行各自的义务。湖南浏阳农村商业银行股份有限公司金刚支行系原告湖南浏阳农商行下设的基层营业机构，基于行业经营的特殊性，该机构经营管理的财产由全行统一核算、统一调度，故本案中的合同权利和义务应由原告湖南浏阳农商行享有和承担。原告湖南浏阳农商行依约向被告杨传法、黎香文发放贷款共计3400000元，被告杨传法、黎香文应当按约向原告湖南浏阳农商行偿还贷款本息，现被告杨传法、黎香文未按约定期限偿履行还款义务，显属违约，应承担违约责任。故原告湖南浏阳农商行请求被告杨传法、黎香文偿还尚欠借款本金3334913.62元[其中（00232）个借字[2017]第xxx号《个人借款合同》项下贷款尚欠借款本金1634913.62元、（02032）个借字[2018]第xxx号《个人借款合同》项下贷款尚欠借款本金1700000元]及相应利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告杨明亮、何利向原告湖南浏阳农商行提交《共同借款人承诺书》，承诺与被告杨传法、黎香文作为共同借款人向原告湖南浏阳农商行申请贷款3400000元，该承诺系被告杨明亮、何利对加入被告杨传法、黎香文债务作出的真实意思表示，不违反相关的法律规定，本院对此予以认可。被告传发厂以登记在其名下位于浏阳市金刚镇山虎村、房权证号为浏房权证字第7××7号的厂房为（00232）个借字［2017］第xxx号《个人借款合同》项下贷款办理了最高额抵押权设立登记，债权数额为2000000元，现被告杨传法、黎香文未按（00232）个借字［2017］第xxx号《个人借款合同》的约定履行义务，因该合同项下被告杨传法、黎香文尚欠原告湖南浏阳农商行贷款本金1634913.62元及相应利息、罚息，故原告湖南浏阳农商行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权及上述范围内优先受偿的权利；现原告湖南浏阳农商行要求对抵押物在抵押权范围内对（02032）个借字［2018］第xxx号《个人借款合同》项下两笔贷款的范围内享有优先受偿权利，因无法律和事实依据，本院对此不予支持。关于登记在被告杨传法名下的位于浏阳市××镇××村××组的房产，因该房产并非针对本案贷款而进行的抵押登记，故原告湖南浏阳农商行要求处分该房产并享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告杨明亮、杨明星、刘守强、李喜文、刘守荣、赖新华作为联保保证人与原告湖南浏阳农商行签订《联保合同》，为被告杨传法、黎香文（02032）个借字[2018]第xxx号《个人借款合同》项下的贷款提供保证，并约定保证方式为连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起二年，现原告湖南浏阳农商行的起诉尚在保证期间内，故被告杨明亮、杨明星、刘守强、李喜文、刘守荣、赖新华作为（02032）个借字[2018]第xxx号《个人借款合同》项下的贷款的连带保证人应依据合同约定为借款人的债务承担连带保证责任；因该合同项下被告杨传法、黎香文尚欠原告湖南浏阳农商行借款本金1700000元及相应利息、罚息，故被告杨明亮、杨明星、刘守强、李喜文、刘守荣、赖新华应对上述范围内的尚欠款项承担连带偿还责任，超出部分，本院不予支持。现原告湖南浏阳农商行要求被告杨明星、刘守强、李喜文、刘守荣、赖新华承担连带保证责任，系其对其权利的自由处分，本院予以认可。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨传法、黎香文、杨明亮、何利于本判决生效之日起十日内共同偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司贷款本金1634913.62元及利息、罚息（利息、罚息计算方式：截至2021年4月21日止的利息、罚息为202080.54元，此后按（00232）个借字[2017]第xxx号《个人借款合同》约定的利率及结息方式计算至实际履行之日止）；二、杨传法、黎香文、杨明亮、何利于本判决生效之日起十日内共同偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司贷款本金1700000元及利息、罚息（利息、罚息计算方式：截至2021年4月21日止的利息、罚息为229661.09元，此后按（02032）个借字[2018]第xxx号《个人借款合同》约定的利率及结息方式计算至实际履行之日止）；三、湖南浏阳农村商业银行股份有限公司在第一项判决所确定的债权及本案之诉讼费用范围内对登记在浏阳市金刚传发鞭炮烟花厂名下的位于浏阳市××镇××村、权证号为浏房权证字第7××7号的厂房折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；四、杨明星、刘守强、李喜文、刘守荣、赖新华对上述判决第二项所确定的杨传法、黎香文、杨明亮、何利之付款义务及其应负担的本案诉讼费用承担连带清偿责任；五、驳回湖南浏阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费36648元，减半收取18324元，由杨传法、黎香文、杨明亮、何利共同负担15270元，由湖南浏阳农村商业银行股份有限公司负担3054元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二一年五月六日法官助理曾佑芳书记员曾佑芳(兼)附相关法律条文：1.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。4.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。