广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1881民初1384号原告：中国农业银行股份有限公司英德市支行。住所地：英德市×××××××。负责人：舒畅，行长。委托代理人：巫宗强、丘圆圆，均系中国农业银行股份有限公司英德市支行职员。被告：温必柱，男，汉族，1963年5月3日出生，英德市人，住英德市大湾镇市××××湾被服社，公民身份号码：440××××××××××××972。被告：叶**有，女，汉族，1964年4月8日出生，英德市人，住英德市××××××委会湾中四组，公民身份号码：440××××××××××××940。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行（以下简称：“农行英德支行”）诉被告温必柱、叶**有金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托代理人巫宗强到庭参加诉讼，被告温必柱、叶**有经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行英德支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告之间的《个人购房担保借款合同》（合同编号NO：440×××××××××××054）；二、判令被告温必柱偿还原告贷款本息合计131288.41元，本金129553.12元，利息1735.29元（计至2020年12月1日，2020年12月2日起的利息，参照原合同约定的计算方式计至贷款本息还清之日）；三、判令被告叶**有对被告温必柱所欠债务承担共同的还款责任；四、判令原告对抵押的房屋享有优先受偿权；五、判令上述被告承担本案诉讼费用；六、如本案有公告费产生，上述被告共同承担本案的公告费。事实与理由：被告温必柱因购房的需要，于2014年11月26日与原告中国农业银行股份有限公司英德市支行签订了借款本金人民币210000元的《个人房屋担保借款合同》，原告依约发放了贷款，约定期限（借据）自2015年1月1日起至2026年12月31日。借款采用等额本息法，分144期，按每个月的1日为还款日（还款金额为2133.38元/期，随利率变化按年调整偿还金额）偿还本息，执行年利率为6.765%，以被告温必柱所购位于英德市××××××长线局西君玉大厦706号房作抵押，并办理了正式的抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证英德字第0100124382号。贷款发放后被告温必柱并未按照合同约定按期足额偿还借款,至2020年12月1日己逾期6期（最早逾期日期2020年7月1日），尚欠原告贷款本息合计131288.41元，其中本金129553.12元,利息1735.29元。被告还款意识淡薄，经原告多次催收无效。根据借款合同11.4之（2）条款约定，“借款人未按约定按期足额偿还借款的,贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿”。上述房产是在被告一以及被告二婚姻存续期间购买，属于共同财产，并且被告二作为共同抵押人己在个人信贷业务申请表上签章，因此被告二应对上述欠款承担共同的还款责任。根据借款合同第十七条：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费、拍卖费、过户费及其他实现债权的费用。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求上述被告偿还尚欠的贷款本息，以及共同承担本案的诉讼费用等，请求贵院依法作出判决。被告温必柱、叶**有未作书面答辩，亦未在举证期限内提供任何书面证据。经审理查明：2014年11月26日原告（贷款人）与被告温必柱（借款人）、英德市永创房地产开发有限公司（保证人）签订编号为440×××××××××××054的《个人购房担保借款合同》，该合同主要约定，温必柱向原告借款210000元用于购买位于英德市××××××长线局西君玉大厦706号房，借款期限144个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，上浮百分之十后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入户名为英德市永创房地产开发有限责任公司的账号44-702××××××××2175，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押，由阶段性担保人英德市永创房地产开发有限公司（保证人全称）按9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保，抵押物为位于英德市××××××长线局西君玉大厦706号房。该合同还约定，抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿……（2）借款人未按约定足额偿还借款……。温必柱在该合同的借款人、抵押人处签名及捺印。被告叶**有作为被告温必柱（申请人）的配偶共同向原告出具了《个人信贷业务申请表》，在申请人及配偶、抵/质押人（共有人）栏中签字及捺印。合同签订后，原告按照合同约定于2015年1月1日发放借款210000元。原、被告还到有关部门办理了抵押登记手续，原告提交的英德字第0100124382号《粤房地他项权证》显示，原告对坐落于英德市××××××长线局西君玉大厦706号房屋（房地产权证号：0100173683）享有一般抵押权，房地产权属人为温必柱。被告温必柱开始均正常还款，但自2020年7月开始即出现逾期情形,此后一直未还款。另外，涉案合同签订时，两被告系夫妻关系。本院认为，原告与被告温必柱签订的涉案《个人购房担保借款合同》是双方在自愿、平等的基础上订立的，内容也不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按合同的约定行使权利和履行义务。本案中，原告已依约向被告温必柱发放了贷款210000元，但被告温必柱却未按约定还款，经原告催促多次仍存在逾期还款情形，其未按约定按期足额偿还借款符合双方在合同约定的原告可采取停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期等措施的情形之一。据此，现原告主张解除与被告温必柱签订的涉案合同，要求被告温必柱偿还借款本息（利息按合同约定计算）及实现抵押权，理据充足，本院予以支持。因截至2020年12月1日，被告温必柱尚欠原告借款本金129553.12元，故被告温必柱应偿还该本金及利息（利息计至2020年12月1日为1735.29元，2020年12月2日起的利息，参照《个人购房担保借款合同》的约定计至借款本息偿清之日止）。关于被告叶**有应否对温必柱的涉案借款承担偿还责任的问题。涉案借款发生于两被告夫妻关系存续期间，且为购买房屋所借，被告叶**有也在《个人信贷业务申请表》上作为被告温必柱的配偶填报个人信息，在申请人及配偶、抵押人栏签名及捺印，应当认定借款为用于夫妻共同生活。因此，现原告主张被告叶**有对温必柱的涉案债务承担共同还款责任，理据充足，本院予以支持。被告温必柱、叶**有经本院依法传唤未到庭参加诉讼，其行为不影响本案的审理，依法适用缺席判决，并由其承担因此产生的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百六十三条、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告温必柱于2014年11月26日签订的合同编号为440×××××××××××054的《个人购房担保借款合同》；二、限被告温必柱于本判决发生法律效力之日起10日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司英德市支行借款本金129553.12元及利息（利息计至2020年12月1日为1735.29元，2020年12月2日起的利息，参照《个人购房担保借款合同》的约定计至借款本息偿清之日止）；三、被告叶**有对本判决第二项确定的债务承担共同的还款责任；四、原告中国农业银行股份有限公司英德市支行对被告用作抵押的房屋[坐落于英德市××××××长线局西君玉大厦706号（房地产权证号：0100173683，粤房地他项权证号：英德字第0100124382）]在变现后具有优先受偿的权利。案件受理费1462.89元，由被告温必柱、叶**有负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  赖伟忠二〇二一年五月十三日书记员  黄珊珊附英德市人民法院标的款账号情况：户名---英德市人民法院；开户行---中国银行清远英德光明路支行；账号---7133×××××345。如当事人要汇款到该账户，请在汇款单上将案件的案号附上，否则无法确认案号，无法入账。附相关的法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。