广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2021)粤0784民初1527号原告：中国农业银行股份有限公司鹤山市支行，住所地：鹤山市×××××××××××，统一社会信用代码：914×××××××××××459B。负责人：梁超颖，该行行长。委托诉讼代理人：李健进，广东五邑律师事务所律师。被告：黄思琪，女，1991年1月16日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区×××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××423。被告：麦锦苏，女，1964年6月9日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区×××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××449。原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称农行鹤山支行）与被告黄思琪、麦锦苏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行鹤山支行的委托诉讼代理人李健进到庭参加诉讼，被告黄思琪、麦锦苏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。本案现已审理终结。农行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告向原告偿还借款本金589035.06元及至清偿日止的利息（利息包括正常息、罚息、复利，利息按《个人购房担保借款合同》的约定计算至贷款清偿完毕之日止，暂计至2021年2月26日为27982.23元）；2.判令两被告承担原告因本案诉讼支出的律师费32680.69元；3.判令原告对被告黄思琪名下坐落于鹤山市×××××××××××××××的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费、保全申请费用全部由两被告承担。事实和理由：2018年9月20日，原告与黄思琪签订《个人购房担保借款合同》，特别条款约定：第23条约定借款金额600000元；第24条约定借款用途为购买坐落于鹤山市×××××××××××××××房屋；第25条约定借款期限360个月；第32条约定借款人用涉案房产为借款提供担保。通用条款约定：第9.2.7条约定，贷款人按照本约定提前收回借款的，贷款人有权行使抵押权，并就拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；第11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本约定的借款执行利率基础上浮百分之五十计收罚息；第11.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；第11.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款；第11.8条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。黄思琪已收到原告贷款600000元并于2018年11月6日办理了涉案房产的抵押登记，现黄思琪未能按照合同约定按期偿还借款，已构成严重违约。麦锦苏签署了《共同借款承诺书》，麦锦苏应对黄思琪的上述债务承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请判如所请。黄思琪、麦锦苏未作答辩，在举证期限内也无证据提供。本院经审理认定事实如下：2018年9月20日，黄思琪作为借款人、抵押人，农行鹤山支行作为贷款人，双方签订编号为440×××××××××××706的《个人购房担保借款合同》，约定：借款人向贷款人借款600000元用于购买位于鹤山市×××××××××××××××；借款期限360月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十五后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款方式。还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日（每期末月的20日/每期末月的借款发放日对应日）。借款人的还款账户账号/卡号622×××××××××××××472；抵押人同意以坐落于鹤山市×××××××××××××××的房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；出现贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的情形时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款的情形的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；等等。2018年9月20日，麦锦苏向农行鹤山支行签订一份《共同借款承诺书》，内容载：“承诺人知悉并同意借款人黄思琪向贵行办理贷款业务，承诺人承诺作为共同借款人，无条件对借款人与贵行签订的编号为440×××××××××××706的《个人购房担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。承诺人共同还款责任的范围与借款合同约定的借款人责任范围一致，包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和承诺人承担的迟延履行债务利息和延迟履行金等相关费用以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贵行实现债权和抵押权的一切费用……本承诺书自签发之日起生效，在承担共同还款责任的债务完全清偿之前一直有效且不可撤销”。2018年11月6日，农行鹤山支行与黄思琪办理了涉案房产鹤山市×××××××××××××××的抵押登记，权利人为农行鹤山支行。2018年11月9日，农行鹤山支行按《个人购房担保借款合同》的约定向黄思琪发放了贷款600000元。借款后，黄思琪未能按合同约定履行还款义务，截至2021年2月26日，黄思琪尚拖欠贷款本金589035.06元，利息、罚息、复利27982.23元。农行鹤山支行经追收未果，遂诉至本院。另查明，2021年3月12日，农行鹤山支行因本案与广东五邑律师事务所签订了《委托代理协议》，委托了该所律师代理本案诉讼，并支付了律师代理费32680.69元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。农行鹤山支行与黄思琪签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思的表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同双方应依约定和法律规定履行各自的义务。《个人购房担保借款合同》签订后，农行鹤山支行已依约履行了出借款项的义务，但黄思琪并没有依合同约定每月按时足额偿还借款本息，农行鹤山支行有权按合同约定要求黄思琪提前清偿全部的借款本金及利息，而麦锦苏在《共同借款承诺书》上签字，承诺作为共同借款人，承担共同还款责任。故农行鹤山支行请求黄思琪、麦锦苏偿还借款本金589035.06元及利息、罚息、复利（暂计至2021年2月26日的利息、罚息、复利为27982.23元，从2021年2月27日起至贷款清偿之日止的利息、罚息、复利，按编号为440×××××××××××706的《个人购房担保借款合同》的约定另行计算）的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。关于农行鹤山支行请求黄思琪、麦锦苏支付律师代理费32680.69元的问题。农行鹤山支行提供了《委托代理协议》和付款凭据，证实其因本案委托律师代理诉讼并支付了律师代理费32680.69元，根据农行鹤山支行与黄思琪签订的《个人购房担保借款合同》及麦锦苏签订的《共同借款承诺书》的约定，农行鹤山支行请求黄思琪、麦锦苏支付律师代理费32680.69元，理据充分，本院予以支持。关于农行鹤山支行主张的优先受偿权问题。农行鹤山支行与黄思琪签订《个人购房担保借款合同》约定以黄思琪所有的坐落于鹤山市×××××××××××××××的房产为涉案借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，双方设立的抵押权成立并生效，故农行鹤山支行对该抵押房产在黄思琪所欠的涉案借款本息范围内依法享有优先受偿权。农行鹤山支行的该项诉讼请求，事实清楚、理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第二百零九条、第三百九十四条、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百七十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄思琪、麦锦苏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行偿还借款本金589035.06元及利息、罚息、复利（暂计至2021年2月26日的利息、罚息、复利为27982.23元，从2021年2月27日起至贷款清偿之日止的利息、罚息、复利，按编号为440×××××××××××706的《个人购房担保借款合同》的约定另行计算）；二、被告黄思琪、麦锦苏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行支付律师代理费32680.69元；三、原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行对被告黄思琪所有的坐落于鹤山市×××××××××××××××的房产［不动产权证号：粤（2018）鹤山市不动产权第0026723号］折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5148.49元，保全费3768.49元，合共诉讼费8916.98元（已由原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行预交），由被告黄思琪、麦锦苏负担。原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行预交的案件诉讼费8916.98元，由本院予以退回；被告黄思琪、麦锦苏应向本院补缴案件诉讼费8916.98元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 余真盛二〇二一年五月二十六日法官助理 胡文敏书 记 员 李笑媚