安徽省阜南县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖1225民初4406号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行，住所地安徽省阜南县鹿城镇淮河西路，统一社会信用代码91341225677552528D。 法定代表人：黄珂，该行行长。 委托诉讼代理人：李俊杰，该行员工。 被告：杨松，男，1986年5月12日生，汉族，户籍所在地安徽省阜南县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行（以下简称：阜南邮政银行）与被告杨松借款合同纠纷一案,本院2021年4月19日立案受理后,依法适用简易程序,于2021年5月12日公开开庭进行了审理。原告阜南邮政银行的委托诉讼代理人李俊杰到庭参加诉讼，被告杨松经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告阜南邮政银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告杨松偿还贷款本金393113.35元,利息及罚息7697.39元,共计400810.74元（利息计算至2021年4月9日,应计算至本息付清之日止）;2、被告杨松不能偿还到期债务时，依法判决以杨松所有的抵押房产清偿债务（皖（2019）阜南县不动产权第0009080号）；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告杨松于2019年6月因购房以其位于阜南县××道××花园××幢××室房屋为抵押，并办理皖（2019）阜南县不动产证明第0009080号不动产抵押登记证明，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行申请个人购房贷款400000元。2019年7月10日原告与被告杨松签订《个人购房及担保合同》，并办理了不动产抵押登记。2019年8月9日原告向被告杨松发放贷款400000元，期限360个月，年利率5.88%，等额本息方式还款。被告杨松未能如约履行，现拖欠原告贷款本金393113.35元,利息及罚息7697.39元,共计400810.74元（利息计算至2021年4月9日，应计算至本息付清之日），为此诉请法院依法判令被告偿还贷款本息。 被告杨松未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证、辩论的权利。 经审理，本院认定事实如下：2019年7月10日被告杨松共同与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行签署《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币400000元（大写：肆拾万元整）。贷款用途：本合同项下贷款仅用于3.1购买坐落于阜南县××道××花园××幢××室的房屋，建筑面积88.47平方米。贷款期限为360个月。合同第五条关于利率约定：贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%执行。合同第八条贷款归还约定：经协商一致，借款人偿还贷款本息的方式为按月等额本息还款法。贷款还款日为实际放款日次月起的每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日；最后一期还款日为贷款到期日。关于抵押登记约定抵押人应当在本合同签订后30日内到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；抵押登记事项发生变化依法进行变更登记的，抵押人应自变更之日起自担费用在贷款人要求的合理时间内到有关登记部门办理变更登记。通用条款合同第十一条罚息利率约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。合同第十二条关于违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施:…3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；…5、处分抵押物，实现抵押权。合同第十七条抵押物（十一）款约定，抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金、保险金以及处分抵押物所得收益，贷款人有权选择下列方式进行处理：1、清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务；2、转为定期存款，存单用于质押担保本合同形成的债务；3、用于修复抵押物，以恢复抵押物的价值；4、向贷款人指定的第三人提存；5、双方约定的其他方式。合同第二十二条，关于抵押物的处分约定：发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿…。 2019年8月9日被告出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，约定借款人为杨松，借款金额400000元，借款期限从2019年8月9日至2049年8月9日，年利率5.88%，还款方式为等额本息。2019年8月9日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行向被告杨松发放贷款400000元，并转至被告指定银行账户。2019年7月8日，原告办理了皖（2019）阜南县不动产权第0××2号不动产抵押权证书。 本院认为，原、被告签订《个人购房借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效。原告阜南邮政银行按约定履行了发放贷款的义务，被告杨松未按合同约定偿还贷款本息，应承担相应的违约责任。截止至2021年4月9日，被告杨松尚欠原告本金393113.35元,利息及罚息7697.39元,共计400810.74元。原告要求被告杨松偿还借款本息及罚息，符合法律规定，本院予以支持。原告了办理皖（2019）阜南县不动产权第0××2号不动产抵押权证书，原告依法享有该房屋抵押权，在被告未履行主债务时，有权对房屋行使抵押权，就上述主债权在该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款中优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨松于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行借款本金393113.35元,利息及罚息7697.39元,共计400810.74元(利息计算至2021年4月9日，以后利息按年利率7.644%计算至付清之日止）； 二、如被告杨松未按期清偿上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行有权以被告杨松提供的抵押房屋［皖（2019）阜南县不动产权第0××2号］协议折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3656元，由被告杨松负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审 判 员 刘炳鹏 二〇二一年五月十八日 法官助理 熊 丰 书 记 员 李 娟 （2021）皖1225民初4406号判决书适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 告知 一、本案申请执行期限为二年。时间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，逾期不向人民法院申请执行，视为放弃权利。 二、义务人如主动履行本判决确定的义务，可以将款汇入或存入法院账户。 开户名：阜南县人民法院执行标的款； 开户行：中国银行股份有限公司阜南支行； 帐号：×××07； 并请通知主审法官:刘炳鹏，办公电话0558-671××××；通讯地址:皖阜南县人民法院立案庭；邮政编码236300。