辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽1002民初1580号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行，住所地：辽阳市白塔区新运大街304号。 负责人：王良华，该行行长。 委托代理人：于忠森，该行员工。 被告：齐大勇，男，汉族，住辽阳市白塔区。 被告：周颖，女，汉族，住辽阳市白塔区。 被告：辽阳永信化工机械安装有限公司，住所地：辽阳市太子河区干渠路85号。 法定代表人：齐大勇，该公司经理。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行（以下简称邮储银行辽阳分行）为与被告齐大勇、周颖、辽阳永信化工机械安装有限公司借款合同纠纷一案，于2021年2月25日向本院提起诉讼。本院受理后依法由审判员陈月独任审判，于2021年4月28日公开开庭审理了本案。原告邮储银行辽阳分行的委托代理人于忠森，被告齐大勇、周颖、被告辽阳永信化工机械安装有限公司法定代表人齐大勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行辽阳分行诉称，2014年1月15日被告齐大勇、周颖（二被告系夫妻关系）与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告齐大勇、周颖发放可循环额度贷款人民币200万元，授信额度有效期自2014年1月15日至2020年1月15日止，被告齐大勇、周颖可以循环支用该额度，支用方式为循环支用，还款方式为等额本息（其他内容详见合同条款）。同日，被告齐大勇、周颖与原告签定了《个人最高额抵押合同》，将其名下位于文圣区（面积为XX平方米），房产证号为辽市房权证辽市字第××号的网点为上述借款提供房屋抵押担保，并在房屋产权管理部门办理了抵押登记。2013年12月14日，被告辽阳永信化工机械安装有限公司出具签《企业保证函》，对齐大勇的全部借款承担连带保证责任。2019年1月9日，原告向被告齐大勇、周颖发放了贷款119万元整，贷款期限为2019年1月9日至2020年1月9日，贷款年利率为7.395%，逾期年利率为9.6135%。被告齐大勇、周颖于2020年1月9日开始逾期，逾期375天，截止到起诉之日共拖欠贷款本息1304377.61元（其中本金1177800.88元，利息及罚息126576.73元)。2019年1月15日，原告向被告齐大勇、周颖发放了贷款81万元整，贷款期限为2019年1月15日至2020年1月15日，贷款年利率为7.395%,逾期年利率为9.6135%。被告齐大勇、周颖于2020年1月15日开始逾期，累计逾期369天，截止到起诉之日共拖欠贷款本息895482.36元（其中本金810000.00元，利息及罚息85482.36元）。被告一直没有偿还贷款，截止到起诉日逾期金额共计2199859.97元（其中：本金1987800.88元，利息及罚息212059.09元），原告多次催收欠款未果。根据《个人额度借款合同》第二十条之约定：“额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方（原告）有权终止对甲方的授信额度，乙方有权提前收回全部贷款”，被告恶意拖欠贷款的行为已经构成违约，原告有权收回全部贷款、终止对被告的授信额度并解除借款合同。被告辽阳永信化工机械安装有限公司作为上述借款的保证人，应承担连带保证责任。现无奈诉至贵院，希望法院以事实为依据、以法律为准绳，判决被告给付所欠贷款本金、利息、罚息及相应损失，承担抵押担保责任，并对抵押房产在折价或者以拍卖、变卖该财产的价款范围内享有优先受偿，以维护原告合法权益。请求判令第一、二被告给付所欠贷款本金1987800.88元，利息及罚息的金额计算至本金付清之日止，以原告信贷系统显示为准；请求判令解除与第一、二被告签订的借款合同；请求判令第三被告承担连带保证责任；对本案抵押物享有优先受偿权；本案诉讼费等相关费用由第一被告承担。 被告齐大勇、周颖、辽阳永信化工机械安装有限公司辩称，答辩人与原告合作了六、七年了，之前没有拖欠过任何费用，程序完全都是正常合规的，但是原告现在说答辩人恶意拖欠，不符合事实，答辩人有抵押物，并非恶意拖欠。现原告起诉至法院，答辩人希望可以庭外和解。 本院经审理查明，2014年1月15日，原告邮储银行辽阳分行与被告齐大勇、周颖签订《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，合同约定：授信额度金额为人民币贰佰万元整，在额度支用期内，可以循环使用上述额度；额度存续期最长为六年，自2014年1月15日至2020年1月15日，额度存续期内的前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为一年；贷款用途为进购设备；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮20%。《个人额度借款合同》第二十条约定，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对被告的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款。被告齐大勇以其坐落于文圣区、建筑面积XX平方米、房产证号为辽市房权证辽市字第××号网点为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记。2013年12月24日，辽阳永信化工机械安装有限公司出具《企业保证函》，写明其为上述贷款提供连带责任保证；承担保证责任的范围为齐大勇根据借款合同约定应向原告偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用。承担保证责任的期间为该贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。 2019年1月9日，原告邮储银行辽阳分行向被告齐大勇账户发放贷款119万元。至2021年1月18日被告齐大勇、周颖尚欠原告借款本金1177800.88元，拖欠利息120878.94元、未结计罚息5697.79元。2019年1月15日，原告邮储银行辽阳分行向被告齐大勇账户发放贷款81万元。至2021年1月18日被告齐大勇、周颖尚欠原告借款本金81万元，拖欠利息81564.10元、未结计罚息3918.26元。 本院所确认的上述事实有身份证、《个人额度借款合同》、放款单、手工借据、还款计划表、《个人最高额担保合同》、房产证、他项权证、系统截屏以及各方当事人陈述笔录在卷为凭，这些证明材料已经开庭举证、质证和本院审查，可以采信。 本院认为，2014年1月15日，原告邮储银行辽阳分行与被告齐大勇、周颖签订《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告邮储银行辽阳分行已经按合同约定向被告齐大勇、周颖发放贷款200万元，被告齐大勇、周颖应当按照合同约定偿还借款本息。原告邮储银行辽阳分行要求被告齐大勇、周颖偿还借款本金1177800.88元和81万元、利息和罚息金额计算至本金付清之日止的请求，有事实及法律依据，故本院予以支持。原告邮储银行辽阳分行要求解除与被告齐大勇、周颖的借款合同的请求，因贷款期限已经届满，故无需解除，对于该项请求，本院不予支持。因涉案抵押物已办理他项权利登记，故原告邮储银行辽阳分行要求对本案抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告辽阳永信化工机械安装有限公司向原告出具《企业保证函》，承诺为上述贷款提供连带责任保证，原告要求其提供连带保证责任，有事实及法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下： 一、被告齐大勇、周颖偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行借款本金1987800.88元，利息和罚息212059.09元，并自2021年1月18日起按照《个人额度借款合同》约定的利息和罚息计算标准给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行利息和罚息至本金付清之日止； 二、在被告齐大勇、周颖不履行上述给付内容时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行有权就本案抵押物在担保限额内优先受偿(他项权利证号为:辽市房他证辽市字第××号）。 三、被告辽阳永信化工机械安装有限公司对上述债务承担连带保证责任； 上述款项于本判决生效后立即给付。 如果被告未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11345.00元（已减半收取），由被告齐大勇、周颖承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审判员  陈月 二〇二一年五月二十八日 法官助理翁晓曼 书记员姜艾迪