广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0783民初1425号原告：中国银行股份有限公司江门开平支行，住所地：开平市×××××××××。负责人：谢沛源，该行行长。委托诉讼代理人：谢振慧，男，该行职员。委托诉讼代理人：梁伟业，男，该行职员。被告：李家坤，男，1975年9月17日出生，汉族，户籍地址：河南省固始县××××××××××××××，现住址：广东省开平市××××××××××××，公民身份号码：413××××××××××××014。被告：程世云，女，1974年3月16日出生，汉族，户籍地址：河南省固始县××××××××××××××，现住址：广东省开平市××××××××××××，公民身份号码：413××××××××××××045。原告中国银行股份有限公司江门开平支行（以下简称“开平中行”）与被告李家坤、程世云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告开平中行的委托诉讼代理人谢振慧到庭参加诉讼，被告李家坤、程世云经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开平中行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告开平中行与被告李家坤签订的合同编号：JG76AA20130427号《个人一手住房贷款合同》，被告李家坤立即偿还贷款本金225768.42元、利息2142.26元及罚息44.28元，合计贷款本息人民币227954.96元给原告开平中行（暂计至2021年1月19日，此后的利罚息按照合同约定计算至贷款本息清偿日为止）；2.判令被告程世云对以上的贷款本息承担共同偿还责任；3.判令上述两被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：2013年10月，被告李家坤向原告提出个人房屋贷款350000元的申请。2013年11月21日，原告与被告李家坤签订合同编号：JG76AA20130427号《个人一手住房贷款合同》，约定原告贷款350000元给被告李家坤，用于购买开平市××××××××××××海逸华庭逸雅轩3幢2601房，贷款期限为15年，贷款利率为浮动利率，按基准利率计息，贷款月利率为5.458333‰，合同项下贷款还款方式采用按月等额本息还款，被告程世云作为该房屋的夫妻共同财产拥有人，在抵押物共有人签名确认。此后，根据与开平市海逸房地产开发有限公司签订的编号：｛江中银房协｝[2011]年第[028]号《个人房屋贷款合作办议》以及江中银房提（2011)006号《提前放款合作协议》，原告于2014年1月9日向被告李家坤发放了350000元贷款，并按约定将款项发放到卖方开平市海逸房地产开发有限公司在中国农业银行的账户。2014年11月27日开平市××××××××××××海逸华庭逸雅轩3幢2601房办理了抵押权利人为原告的抵押登记手续。从2019年起，被告李家坤开始没有按合同约定还款，出现逾期还款的情兄，原告在其欠款期间不断用电话、信函、上门等方式进行催收，初期被告能清偿逾期欠款，但从2020年11月起，被告李家坤、程世云开始连续出现逾期，至2021年1月19日，被告李家坤、程世云的逾期欠款近80天。因此，原告认为，原告与被告李家坤签订的《个人一手住房贷款合同》是有效的经济合同，原告已按合同规定履行了义务，被告没有按期还本付息是违约行为，严重侵犯了原告的合法权益，被告必须依法承担经济责任。根据《个人一手住房贷款合同》附件二《个人一手房贷款合同通用条款》三条第1款：(2)未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；第二款：(2)“宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”,(6)“要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等”，被告李家坤违约，应该解除合同并提前还清全部本息给原告，被告程世云对作为夫妻续存期间的债务，应承担共同偿还责任，因此，为维护原告权益，原告依据民事诉讼法有关规定向法院提起诉讼，请法院依法裁判。被告李家坤、程世云没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告开平中行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李家坤、程世云没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告开平中行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月21日，原告开平中行与被告李家坤签订《个人一手住房贷款合同》及《个人贷款抵押合同》。其中《个人一手住房贷款合同》约定：李家坤向原告借款350000元，借款期限为180个月，借款用途为购买位于开平市××××××××××××房，贷款利率为浮动利率，贷款月利率为5.458333‰，逾期罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为采用按月等额本息还款方式；被告李家坤、程世云提供位于开平市××××××××××××房的房屋作为抵押，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。2013年11月21日，原告按合同约定发放了贷款350000元给被告李家坤。2014年11月27日，双方办理了上述涉案房屋的抵押权登记。自2019年10月起，被告李家坤开始出现逾期还款。截至2021年1月19日止，被告李家坤尚欠贷款本金225768.42元、利息2142.26元、罚息44.28元，合计227954.96元。原告向本院提起诉讼后，被告李家坤向原告偿还了12115.24元，其中本金8360.30元、利息3617.28元、罚息137.66元。截止2021年4月20日，被告李家坤尚欠原告贷款本金217584.23元、利息2033.51元、罚息50.67元，合计欠款219668.41元。另查，被告李家坤与被告程世云在1996年6月1日登记结婚，至今仍是夫妻关系。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告开平中行与被告李家坤签订的《个人一手住房贷款合同》，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行各自义务。本案中，被告李家坤自2019年10月开始没有依照上述合同约定的期限履行偿还贷款本息的义务，已构成违约。根据上述借款合同约定，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同”的规定，被告李家坤的违约行为已符合双方约定解除合同的条件，原告请求判令解除双方签订的《个人一手住房贷款合同》，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十六条第一款：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。”和第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”以及第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，合同解除后，被告李家坤应承担继续履行还款、支付逾期利息的违约责任。对上述贷款合同中借款所涉利息的计算，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，但结合中国人民银行关于贷款市场报价利率（LPR）的公告执行要求，涉案贷款合同在2013年已签订并发放贷款，其贷款利率可按原合同约定执行计算。原告根据上述贷款合同的约定，在起诉时请求被告李家坤偿还截至2021年1月19日止的贷款本金225768.42元、利息2142.26元、罚息44.28元，合计227954.96元，于法有据，起诉后，被告李家坤向原告偿还了12115.24元，其中本金8360.30元、利息3617.28元、罚息137.66元，扣减上述还款后，截至2021年4月20日止被告李家坤尚欠原告贷款本金217584.23元、利息2033.51元、罚息50.67元，合计欠款219668.41元及从2021年4月21日起至款项清偿之日止按《个人一手住房贷款合同》约定计算的利息，该部分的欠款被告李家坤应予偿还给原告。关于本案的债务被告程世云是否应承担共同偿还责任的问题。依照《中华人民共和国民法典》第一千零六十二条：“夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金、劳务报酬；（二）生产、经营、投资的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或者受赠的财产，但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外；（五）其他应当归共同所有的财产。”和第一千零六十四条第一款：“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。”第二款：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，被告李家坤与被告程世云自1996年6月1日起至今存在夫妻关系，被告李家坤在与被告程世云夫妻关系存续期间向原告开平中行借款350000元购买位于开平市××××××××××××房用于改善夫妻生活的居住环境，该房屋虽然只是登记在被告李家坤一人的名下，但是属于夫妻共同财产，由此而产生的债务属于夫妻共同债务。因此，原告开平中行请求被告程世云对被告李家坤的涉本案债务承担共同偿还责任，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告李家坤、程世云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款、第五百六十六条第一款、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十二条、第一千零六十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司江门开平支行与被告李家坤签订的合同编号：JG76AA20130427号《个人一手住房贷款合同》；二、被告李家坤、程世云应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金217584.23元、利息2033.51元、罚息50.67元，合计欠款219668.41元及从2021年4月21日起至款项清偿之日止的利息（以本金217584.23元为基数，按《个人一手住房贷款合同》的有关约定计算）给原告中国银行股份有限公司江门开平支行；三、驳回原告中国银行股份有限公司江门开平支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3291.40元（原告开平中行已预交），由被告李家坤、程世云负担。原告中国银行股份有限公司江门开平支行多预交的案件受理费3291.40元，由本院予以退回；被告李家坤、程世云应向本院补缴案件受理费3291.40元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 甄灼辉二〇二一年五月二十一日法官助理 李媚笑书 记 员 李瑞云