上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初27279号原告：中国银行股份有限公司上海市徐汇支行，住所地上海市徐汇区。负责人：吴文新，该行行长。委托诉讼代理人：蒋鹏静,上海市佳信达律师事务所律师。委托诉讼代理人：程琪,上海市佳信达律师事务所律师。被告：王晓明,男,1977年2月28日出生,汉族,户籍地上海市宝山区。被告：丁明明,女,1977年4月4日出生,汉族,户籍地湖北省，住上海市宝山区。原告中国银行股份有限公司上海市徐汇支行(以下简称“中行徐汇支行”)与被告王晓明、丁明明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任公开开庭进行了审理。中行徐汇支行委托诉讼代理人程琪、被告丁明明到庭参加诉讼。被告王晓明经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行徐汇支行向本院提出诉讼请求：1.判令王晓明支付借款本金1,160,626.19元,并支付截至2021年3月23日的利息28,929.33元,罚息887.38元,以及自2021年3月24日起至全部清偿之日止按合同约定应支付的利息、罚息(按《个人住房(二手房)抵押借款合同》约定的标准计算)；2.判令王晓明支付律师费58,000元;3.判令丁明明对上述债务承担共同还款任;4.判令如王晓明、丁明明未履行上述还款义务,中行徐汇支行就王晓明、丁明明名下位于上海市宝山区通河一村XXX号XXX室的房产向法院申请拍卖、变卖,并就拍卖款优先受偿；事实和理由：中行徐汇支行与王晓明于2016年9月22日签订了编号为2016年徐字第XXXXXXXX号《个人二手住房贷款合同》，约定王晓明向中行徐汇支行借款130万元,借款期限264个月,自实际放款日起算,用于购买位于上海市宝山区通河一村XXX号XXX室的房产。合同约定贷款利率采用浮动利率方式,浮动周期为一年,按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%计息。罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%,并约定了按月等额本息的还款方法。王晓明、丁明明承诺以上述房产为借款提供抵押担保。抵押担保范围为本合同项下本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)。丁明明签订了《共同还款承诺书》,应对上述债务承担共同还款责任。合同签订后,中行徐汇支行依约履行了放贷义务。然而二被告却未能按时、按期、如数还贷,违反了借款合同的约定。据此,中行徐汇支行依据借款合同的约定提前终止合同,宣布全部贷款提前到期,依法处分抵押物以抵偿欠款，并向本院提出诉讼。丁明明辩称：对欠款本金、利息、罚息金额以及共同还款责任均无异议。因疫情影响其收入、兼王晓明嗜赌而出逃、年幼孩子需要抚养以及自己身体不好等诸多因素，并非故意拖欠，已勉力归还了四年贷款。鉴于目前经济状况差，希望中行徐汇支行减免律师费和罚息。王晓明未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：编号为徐汇2016年徐字XXXXXXXX号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》记载：中行徐汇支行为贷款人，王晓明为借款人，贷款金额1,300,000元。贷款期限264个月，贷款用途为购买上海市宝山区通河一村XXX号XXX室的房屋。贷款利率按浮动利率方式，首次定价日的贷款利率为在参考利率基础上下浮10%，重新定价日的贷款利率为在参考利率基础上下浮10%。浮动周期为12个月，即自实际放款日起,每经过一个合同约定的浮动周期,重新定价一次。重新定价日为下一个浮动周期的首日,即实际放款日在重新定价当月的对应日,当月没有对应日的则为当月最后一日。各浮动周期内,如采用浮动比例定价,贷款利率=各定价日采用的参考利率x(1+上浮比例)或贷款利率=各定价日采用的参考利率x(1-下浮比例);如采用加减基点定价,贷款利率=各定价日采用的参考利率+所加基点或贷款利率=各定价日采用的参考利率一所减基点。参考利率可从(1)中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率;(2)全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率;(3)其它参考利率中选择。付息方式为按月付息。逾期贷款罚息利息为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款的发放为受托支付，放款账户户名为刘海滨。借款人还款采用等额本息方式。借款人以本合同项下贷款所购涉案房屋向贷款人提供抵押担保，借款人应在取得房屋所有权证书后60日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记。本合同自借款人签字，贷款人的负责人或其授权签字人签署并加盖公章之日起生效。中行徐汇支行在合同签署页贷款人处盖章。签署日期为2016年9月22日。王晓明在借款人处签名。日期为2016年8月25日。丁明明在“抵押信息”下的抵押人处签名，日期为2016年8月25日。合同附件二《个人二手住房贷款合同通用条款》中记载：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押。本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务,包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：(1)向贷款人提供虚假资料、文件、信息或隐瞒家庭住房实有套数等重要事实、资料、文件、信息,可能或已经造成损失；(2)未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……出现前款规定的违约事件时,贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：(1)要求借款人限期纠正其违约行为；(2)宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……(6)要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失……(8)依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。等等2016年8月25日的《文件送达地址确认书》主要记载，王晓明作如下承诺：承诺人联系地址为上海市宝山区呼玛三村XXX号XXX室。中行徐汇支行、法院或仲裁机构向承诺人送达相关法律文书(包括但不限于书面通知、律师函，诉讼文件，仲裁文书等)的送达地均以上述联系地址为准。由于承诺人未及时通知中行徐汇支行联系方式变更而产生的风险由承诺人承担。当采用邮寄送达的方式，若无人签收或拒绝签收的，法律文书邮寄到该地址即视为已经通知并送达承诺人。由于承诺人提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式的，导致文书未能送达或退回的，则文书退回之日视为送达之日。王晓明在承诺人处签名。2016年8月25日，丁明明签署一份《共同还款承诺书》，载明：鉴于王晓明与中行徐汇支行签订的贷款总金额不超过130万元人民币、借款期限不超过22年的《个人住房抵押贷款合同》，本人就与王晓明共同还款事宜向中行徐汇支行作出如下承诺：1.本人与借款人是夫妻关系，愿与借款人共同参与还款，已帮助借款人偿还每月应偿还的贷款本息，直至所借贷款全部偿清。2.如借款人未能按日偿还贷款本息，本人愿替其偿还逾期贷款本金和罚息。本承诺一经本人签字即具法律效应。丁明明在承诺人处签名。中行徐汇支行出具的《住房贷款》借款凭证(申请书代借据)中主要记载：借款人王晓明，收款人刘海滨，借款期限264月，借款申请金额1,300,000元，借款原因及用途为购房，银行核定金额为1,300,000元。王晓明在凭证左下方处签名。中行徐汇支行于2016年11月1日首次放款。截至2021年3月23日，王晓明逾期期数为7期，拖欠贷款本金1,160,626.19元、利息28,929.33元,罚息887.38元。2020年9月21日，中行徐汇支行向上海市宝山区通河一村XXX号XXX室邮寄《零售逾期贷款提前到期通知书》，告知王晓明贷款逾期1期，已构成违约，宣布贷款提前到期。2020年9月27日，中行徐汇支行与上海市佳信达律师事务所订立《聘请律师合同》，约定该所接受中行徐汇支行委托，担任中行徐汇支行与王晓明、丁明明借款合同纠纷一案的代理人，律师代理费为58,000元。2020年10月10日，上海市佳信达律师事务所向中行徐汇支行开具金额为58,000元、服务名称为律师费的《上海增值税普通发票》1张。又查明，登记证明号为宝XXXXXXXXXXXX的《不动产登记证明》记载：登记日为2016年10月3日，房地产抵押权人为中行徐汇支行，房地产权利人为王晓明、丁明明，房地产坐落于上海市宝山区通河一村XXX号XXX室，债权数额为1,300,000元。审理中，本院向上海市宝山区呼玛三村XXX号XXX室、上海市宝山区通河一村XXX号XXX室邮寄的受理案件通知书、应诉通知书、起诉状副本、传票等诉讼材料均被退回。审理中，中行徐汇支行就律师费收费情况向本院出具《情况说明》，主要记载：1.《个人二手住房贷款合同》中对律师费的承担有相应约定；2.本案为涉及财产关系的案件，按标的额比例收取；3.收费标准为《上海市律师服务收费政府指导价标准》。本院认为，合法的民事权益受法律保护。中行徐汇支行与王晓明签订的《个人二手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应全面履行合同义务。中行徐汇支行依据合同约定，已向王晓明发放贷款，现因王晓明未按约履行还款义务，构成违约，中行徐汇支行据此宣布全部贷款提前到期并要求王晓明返还欠付的借款本金、利息，罚息，有合同依据，不违反法律规定，本院予以支持。丁明明出具了《共同还款承诺书》，理应与王晓明共同承担还款责任。王晓明、丁明明以涉案房屋向中行徐汇支行提供抵押担保，并办理了抵押物登记，该抵押合法有效。在王晓明、丁明明未能履行还款义务时，中行徐汇支行有权依据抵押条款处置抵押物。关于律师费，鉴于合同中有明确约定，中行徐汇支行又提交了相应的聘请合同及发票，且律师费金额未超出合理范围，本院予以支持。王晓明经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、王晓明、丁明明于本判决生效之日起十日内共同归还中国银行股份有限公司上海市徐汇支行借款本金1,160,626.19元,并支付截至2021年3月23日的利息28,929.33元,罚息887.38元,以及自2021年3月24日起至全部清偿之日止按合同约定应支付的利息、罚息(按《个人二手住房贷款合同》约定的标准计算二、王晓明、丁明明于本判决生效之日起十日内共同偿付中国银行股份有限公司上海市徐汇支行律师费用58,000元；三、若王晓明、丁明明不履行本判决主文第一、二项付款义务，中国银行股份有限公司上海市徐汇支行可与王晓明、丁明明协议，以王晓明、丁明明名下坐落于上海市宝山区通河一村XXX号XXX室的抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押财产所得价款按该财产抵押权登记顺位优先受偿。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过优先受偿债权数额的部分归王晓明、丁明明所有，不足部分由王晓明、丁明明继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,806.12元，财产保全费5,000元，由王晓明、丁明明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  王兆根二〇二一年五月六日书记员  陈 楚附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。