贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)黔0302民初4736号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市遵义会议会址支行，统一社会信用代码：91520302565005925N，地址：贵州省遵义市红花岗区解放路综合楼1-25栋22号、24号门面。 负责人：许姝姝。 委托诉讼代理人：莫大敏，贵州抱一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周艳莉，贵州抱一律师事务所律师。 被告：严华渊，男，汉族，1996年8月3日出生，住遵义市红花岗区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市遵义会议会址支行(以下简称邮政银行会议会址支行)与被告严华渊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行会议会址支行的委托诉讼代理人周艳莉到庭参加了诉讼，被告严华渊经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告邮政银行会议会址支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决解除被告与原告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》的借款关系。2、请求判决被告立即偿还原告剩余借款本金490159.91元，支付原告截止2020年12月20日利息22187.54元、罚息168.77元，共计512516.22元；并从2020年12月21日起以尚欠本息为基数按照双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》约定的罚息利率计算利息和复利至借款本息清偿之日止，利随本清。3、请求法院依法判决被告承担律师费25374元。以上暂计537890.22元；4、请求判决原告对被告抵押的抵押物（房产证号：黔2019遵义市不动产权第0003932号；抵押登记号：黔2019遵义市不动产证明第0007214号）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，优先受偿范围包括但不限于尚欠借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费用等实现债权的费用等。5、本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年11月28日被告与原告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，在合同第二部分专属条款第二条约定了贷款金额为50万元人民币。第三条约定了贷款用于购买位于红花岗区住房，第四条约定了贷款期限为300个月，自2018年11月28日至2043年11月28日。实际放款日与到期日以借据为准。第五条约定了贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮20%。第十条约定了借款担保方式为抵押担保。第十四条约定了争议解决的方式为向贷款人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。合同第一部分通用条款第十一条约定了罚息，第一款在借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十二条约定了违约及违约责任，在借款人未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约行为时，贷款人有权采取一种或多种措施，其中包括解除本合同；第十五条约定了费用的承担，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。为保障担保权人主债权的实现，被告用其购买的个人房屋（房产证号：黔2019遵义市不动产权第0003932号）做抵押并办理了抵押登记（抵押登记号：黔2019遵义市不动产证明第0007214号）。合同第十七条约定了担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金，贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条约定了抵押物的处分。原告与被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》合法有效，在被告提供相关资料并经原告审核后，于2019年2月2日将50万元贷款发放给被告，履行了合同的约定。但被告未按照合同约定足额支付借款本息，被告的行为已经构成违约。综上所述，原告与被告签订的借款合同合法有效的。现原告依据《民事诉讼法》的规定，特向贵院提起诉讼，维护自身的合法权益，望依法支持原告请求。 庭审中，原告撤回对复利的请求。 被告严华渊未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年11月28日，原告与被告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》。合同专属条款第二条约定贷款金额为50万元人民币；第三条约定贷款用于购买位于红花岗区住房；第四条约定贷款期限为300个月，自2018年11月28日至2043年11月28日；第五条约定贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮20%；第十条约定借款担保方式为抵押担保。合同通用条款第十一条约定罚息，在借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；第十二条约定违约及违约责任，在借款人未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约行为时，贷款人有权采取一种或多种措施，其中包括解除本合同；第十五条约定费用的承担，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。 被告严华渊用其购买的位于遵义市红花岗区房屋做抵押并办理了抵押登记（产权证号：黔2019遵义市不动产权第0003932号、抵押登记号：黔2019遵义市不动产证明第0007214号）。合同第十七条约定担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金，贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；第二十一条约定抵押物的处分。原告邮政银行会议会址支行于2019年2月2日将50万元贷款发放给被告。被告未按照合同约定足额支付借款本息，故酿成诉争，诉至本院。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房、购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律、法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力。合同签订后，原告依约发放了贷款，截至开庭之日，被告已逾期11个月。未按时足额偿还贷款本息，原告诉请解除合同，符合合同约定，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，本院予以支持。原告要求被告偿还贷款本息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告严华渊应当偿还原告截至2020年12月20日的借款本金490159.91元、利息22187.54元、罚息168.77元，共计512516.22元。并支付从2020年12月21日起至本息清偿之日止按合同约定的标准计算的利息、罚息。原告诉请被告支付25374元的律师费，符合合同约定，并有委托代理合同、律师代理费增值税发票为证，本院予以支持。原告要求优先受偿被告所有的坐落遵义市红花岗区房产（房产证号：黔（2019）遵义市不动产权第0003932号，抵押登记号：黔（2019）遵义市不动产证明第0007214号），根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，本院予以支持。 被告严华渊经本院传唤无正当理由未到庭应诉，视为其对相关诉讼权利的放弃。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市遵义会议会址支行与被告严华渊于2018年11月28日签订的《个人购房、购车借款及担保合同》； 二、由被告严华渊在本判决生效之日起十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市遵义会议会址支行截至2020年12月20日的借款本金490159.91元、利息22187.54元、罚息168.77元，共计512516.22元。并支付从2020年12月21日起至本息清偿之日止按合同约定的标准计算的利息、罚息； 三、由被告严华渊在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市遵义会议会址支行给付律师费25374元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市遵义会议会址支行对被告严华渊所有的遵义市红花岗区房产（产权证号：黔（2019）遵义市不动产权第0003932号，他项权证号：黔（2019）遵义市不动产证明第0007214号）享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4590元（已减半收取），由被告严华渊负担。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行，逾期则承担相应的法律责任。 审 判 员 卢方林 二〇二一年五月十九日 法官助理 辛竺芸 书 记 员 余 可