云南省施甸县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）云0521民初303号 原告：保山施甸长江村镇银行股份有限公司，住所地施甸县。 法定代表人：贺光利，该行董事长。 委托诉讼代理人：周磊，男，1992年5月10日出生，住施甸县。系公司员工。（一般授权） 被告：杨正清，女，1989年9月22日出生，汉族，住施甸县。 被告：黄国菊，女，1963年6月5日出生，汉族，住施甸县。 被告：张海周，男，1989年12月9日出生，汉族，住施甸县。 原告保山施甸长江村镇银行股份有限公司（以下简称长江村镇银行）与被告杨正清、黄国菊、张海周金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长江村镇银行委托诉讼代理人、被告杨正清到庭参加诉讼，被告黄国菊、张海周经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长江村镇银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告杨正清、黄国菊立即向长江村镇银行清偿贷款本息共计51,015.81元（其中本金为人民币48740.76，利息按年利率9%计算，截止至2021年1月20日的利息为人民币940.61元，罚息利率为借款年利率上浮50%，截止至2021年1月20日的罚息为1,334.44元）；2.依法判令杨正清、黄国菊向长江村镇银行支付逾期利息，罚息（利息按年利率9%计算，罚息利率为借款年利率上浮50%）从2021年1月21日计算至本金全额归还完毕之日止；3.依法判令张海周对上述债务承担无限连带清偿责任；4.全部费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、保全费、担保费、差旅费、执行费）由杨正清、黄国菊、张海周承担。事实和理由：2018年11月8日，杨正清、黄国菊与长江村镇银行签订了编号为HT8460204035720181108004的《粒贷借款合同》一份，合同约定杨正清、黄国菊向长江村镇银行借款50,000元，借款期限为24个月，按月付息，分期还本，年利率为9%。该借款合同双方确认无误后由双方签字盖章，合同依法成立真实有效。同日，张海周就该笔贷款以担保的方式为该笔贷款向长江村镇银行提供保证担保且与原告签订了编号为HT8460204035720181108004-01的《粒贷保证合同》一份。2018年11月8日杨正清与长江村镇银行签订了借款凭证，长江村镇银行按《粒贷借款合同》约定将50,000元贷款发放至《粒贷借款合同》约定的指定账户，同时出具了贷款出账通知单及还款计划表，长江村镇银行完整履行了放款的义务。2019年11月20日第一次还本20,000元，但借款人杨正清、黄国菊并未按《粒贷借款合同》约定履行还本付息的还款义务，长江村镇银行曾多次催收，后杨正清提出变更还款计划申请，申请延缓本金还款，长江村镇银行予以支持并调整信贷系统，但杨正清在借款到期前已有8个月利息逾期，该笔贷款于2020年11月7日到期，杨正清、黄国菊仍未按照合同约定履行本金还款义务，现已有本金48,740.76元及利息940.61元、罚息1,334.44元，合计51,015.81元未还。经多次与张海周联系，但张海周未按《粒贷保证合同》约定履行担保义务，且后期已未能联系到担保人，长江村镇银行已到张海周家中与其父母沟通，已由其母亲签订催收通知书并承诺与张海周沟通还款，但张海周仍未能履行担保义务。综上所述，杨正清、黄国菊未履行还款义务，张海周未履行担保义务，现因借款人的经济状况日益恶化，为防止转移财产，保证债权的实现，长江村镇银行依据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定向本院提起诉讼。 杨正清辩称，长江村镇银行所说的是事实。当时借款满一年要还20,000元本金，但因其母亲黄国菊因病住院，要先给老人治疗，利息也每个月都支付着。其从去年9月到浙江打工，因母亲病情又复发在医院住院，没有偿还能力，长江村镇银行曾说要把借款转为四年还清，还要求其父亲回来办卡，但因为其父亲当时在保山没有回来办。 黄国菊、张海周未应诉答辩。 诉讼过程中，长江村镇银行为证实自己的诉讼主张，向本院提交了如下证据： A1-1.杨正清、黄国菊身份证、户口本、离婚证复印件一份，欲证实杨正清、黄国菊身份情况；A1-2.《个人客户借款申请书》《授信业务批复通知书》《粒贷借款合同》复印件一份，欲证实2018年11月5日，杨正清与黄国菊向长江村镇银行申请借款50,000元，于2018年11月8日签订了纸质版《粒贷借款合同》，合同依法成立真实有效；A1-3《共同还款承诺书》复印件一份，欲证实被告黄国菊承担连带还款责任和由此产生的法律责任，2020年12月24日黄国菊配偶杨仕平补充签署共同还款承诺书，确认同意作为被告杨正清共同还款人。 A2.担保人张海周身份证、户口本、单身证明、《粒贷保证合同》《夫妻双方同意保证意见书》复印件一份，欲证实张海周就该笔贷款保证担保，保证合同依法成立真实有效。 A3.《杨正清借款凭据》《借款出账通知单》《还款计划》复印件一份，欲证实2018年11月8日，杨正清在此借款凭证上签字，长江村镇银行按《粒贷借款合同》约定将50,000元贷款发放至《粒贷借款合同》约定的指定账户，同日，长江村镇银行出具贷款出账通知单及还款计划表，完整履行了放款义务。 A4.《杨正清贷款催收照片》《贷款催收通知书》《截止2021年1月20日逾期本金及利息、罚息（系统导出）》复印件一份，欲证实长江村镇银行多次催收杨正清与黄国菊，但杨正清与黄国菊未按《粒贷借款合同》约定履行相应的还款义务，截止2021年1月20日尚未偿还本金为人民币48,740.76元，利息为人民币940.61元，罚金为人民币1,334.44元，合计人民币51,015.81元。 杨正清对证据A1-3，认为当时长江村镇银行找到家里让其父亲杨仕平签字，杨正清说欠款与其父亲无关，让他们以后不要再来找其父亲，对方同意后才叫杨仕平签字；对证据A4中罚息，认为长江村镇银行并未告知其罚息；对其它证据均无异议。 被告杨正清、黄国菊、张海周均未向本院提交证据。 本院认为，证据A1-3系长江村镇银行与杨仕平、黄国菊签订的共同还款承诺，其内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，且有杨仕平、黄国菊的签名、捺印对其内容予以确认，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认，对其证明目的予以采信；证据A4系截止2021年1月20日长江村镇银行系统自动导出的还款计划，其中对罚息的金额进行了载明，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认，对其证明目的予以采信。对原告提供的其他证据予以全部采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年11月8日，杨正清向长江村镇银行借款50,000元，并签订了《粒贷借款合同》一份，约定借款期限为24个月，自2018年11月8日至2020年11月7日止；借款利息按年利率9%计算；逾期还款，自逾期之日起按合同约定的利率水平加收50%的罚息。合同还对利息支付方式、贷款方式、还款方式、双方权利义务等内容做了约定。杨正清在借款合同上签名捺印，黄国菊在《共同还款承诺书》上签字，作为该笔借款的共同还款人，对该笔借款承担连带还款责任。同日，张海周与长江村镇银行签订《粒贷保证合同》一份，承诺对该笔借款承担连带保证责任；2020年12月24日，杨仕平在《共同还款承诺书》上签字，作为该笔借款的共同还款人，对该笔借款承担连带还款责任。合同签订当日，原告将借款50,000元汇入原告账户。贷款期间杨正清归还过部分本息，截止2020年1月20日，尚欠本金48,740.76元，利息940.61元、罚息1,334.44元，共计51,015.81元。经长江村镇银行多次催要，杨正清仍未按时还款付息，黄国菊、张海周也未履行共同还款义务及担保义务，长江村镇银行遂向本院提起诉讼。 本院认为，本案的借款行为发生在民法典实施前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定得到除外”的规定，本案应当适用该借款行为发生时的法律。 （一）关于杨正清、黄国菊是否应当向村镇银行清偿贷款本息及罚息问题。本案中杨正清向村镇银行借款，双方签订的《粒贷借款合同》系双方自愿签订，并不违反法律、行政法规的强制性规定，借贷关系依法成立并生效，且杨正清对借款的金额及利息表示认可，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”和第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”之规定，杨正清应当按照合同约定偿还长江村镇银行借款本金、利息；关于因借款逾期而产生的罚息如何承担问题，双方在签订的《粒贷借款合同》第十四条违约责任14.1.1中约定：“甲方逾期偿还借款的，乙方自逾期之日起按本合同约定的利率水平加收50%的罚息”，杨正清应当按照合同约定偿还长江村镇银行因借款逾期产生的罚息。此外，黄国菊于2018年11月8日在《共同还款承诺书》签字，对杨正清借款50,000元承担共同还款责任，其内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，黄国菊作为完全民事行为能力人，应当承担相应民事责任，故杨正清、黄国菊应当共同偿还因借款产生的本息及罚息。 （二）关于张海周是否应当对上述款项承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”和第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”之规定，张海周与长江村镇银行签订的《粒贷保证合同》第三条3.2保证方式中约定对杨正清借款50,000元承担连带责任保证，应当对主债权及利息、罚息承担连带清偿责任。 （三）对于长江村镇银行主张的全部费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、保全费、担保费、差旅费、执行费），因长江村镇银行未向本院提交相应证据，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，本院不予支持。 （四）黄国菊、张海周经本院传票传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告杨正清、黄国菊于本判决生效之日起15日内一次性偿还原告保山施甸长江村镇银行股份有限公司借款本金48,740.76元及截止2021年1月20日的利息940.61元、罚息1,334.44元，共计51,015.81元；并按《粒贷借款合同》约定支付自2021年1月21日起至借款付清之日的利息及罚息。 二、被告张海周对上述款项承担连带清偿责任。 三、驳回原告保山施甸长江村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1076元，减半收取538元，由被告杨正清负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。 审判员  李国伟 二〇二一年五月六日 书记员  何 婷