青海省共和县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）青2521民初725号 原告：青海银行股份有限公司海南州分行，统一社会信用代码xxx。住所地：青海省共和县恰卜恰镇。 负责人：李建军，该行行长。 委托诉讼代理人：陈艳琴，青海竞帆律师事务所律师。 被告：李全寿，男，1979年10月15日出生，汉族，公民身份号码XXX，青海省兴海县村民。 被告：公保措，女，1981年11月15日出生，藏族，公民身份号码XXX，青海省共和县村民。 被告：才科，男，1977年5月8日出生，藏族，公民身份号码XXX，青海省兴海县居民。 原告青海银行股份有限公司海南州分行与被告李全寿、公保措、才科金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月11日公开开庭进行审理，原告青海银行股份有限公司海南州分行的委托诉讼代理人陈艳琴，被告李全寿、公保措均到庭参加诉讼，被告才科经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李全寿、公保措归还贷款本金190575.5元、利息43614.87元，其中利息10853.56元、罚息30793.76元、复利1967.55元（计算至2020年10月20日），共计234190.37元；2、依法判令被告李全寿、公保措归还自2020年10月21日始至贷款本金还清之日止以《个人贷款合同》约定的年利率11.3145％计算的利息（含罚息及复利）；3、依法判令被告李全寿、公保措支付原告为本案支付的律师代理费6824元；4、对于上述第一、二、三项诉讼请求所确定债务判令原告以抵押物（位于兴海县子科滩镇桑当路东侧的房屋及土地使用权）拍卖、变卖所得价款优先受偿；本案全部诉讼费用（包含诉讼费、保全费）由上述被告承担。庭审中,原告变更第一、二项诉讼请求中利息计算时间应2021年2月20日止，从2021年2月21日起。事实与理由：2017年8月1日原告与被告李全寿、才科签订《个人贷款合同》【青银（1101）行个贷字（2017）年第164号】，约定原告向被告李全寿发放个人经营性贷款30万元，贷款期限36个月，同时约定贷款期限与贷款划转凭证不一致时，以实际放款时的贷款划转凭证所载日期为准，贷款年利率为7.543%。被告才科以其位于兴海县子科滩镇桑当路东侧的房屋及土地使用权为该笔债务提供抵押担保并办理了抵押他项权证，2017年6月18日公保措向原告出具《申请人配偶承诺及保证书》，承诺对该笔贷款承担共同还款责任。上述合同生效后,原告于2017年8月1日向被告李全寿发放贷款30万元。贷款到期后，被告李全寿、公保措未按上述合同约定向原告履行还款义务，被告才科未承担相应的担保责任。原告多次向上述被告催要，但各被告均以各种理由拒还，故诉至法院。 被告李全寿辩称，原告陈述属实均认可，但认为罚息过高。 被告公保措辩称，2020年2月12日被告公保措与被告李全寿协议离婚时双方约定“银行贷款及民间借款均由男方偿还，女方不承担债务还款义务”，故被告公保措不承担共同偿还贷款的责任。 被告才科经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，庭审后对原告陈述的事实和提供证据进行答辩和质证。认可以其位于兴海县子科滩镇桑当路东侧的房屋及土地使用权为被告李全寿的债务提供抵押担保并办理抵押他项权证的事实，但认为当时银行工作人员未告知其李全寿是以个人名义还是以福利修理厂名义借款的事情，也未告知才科作为担保人要承担的法律责任。 原告为证明自己的诉讼主张成立，向法庭提交以下证据： 1、《个人贷款合同》(复印件)1份，拟证明原告与被告李全寿建立借款合同关系，合同约定原告向被告李全寿贷款30万元，期限三年，从2017年8月1日至2019年8月1日，贷款年利率7.543%，按月付息，分期还本；本合同项下贷款逾期的，对贷款未按时还清的本息，自逾期之日起至本息全部清偿日止，罚息利率按照贷款利率上浮50%，并以合同约定的方式计收利息和复利，同时对贷款人为实现债权而实际发生的诉讼费等由借款人承担的事实； 2、配偶承诺书（复印件）1份，拟证明被告公保措作为被告李全寿的配偶，承诺自愿为该笔贷款承担连带清偿保证责任的事实； 3、承诺书、协议、他项权证（复印件）各1份，拟证明被告才科自愿以其位于兴海县子科滩镇桑当路东侧的自有房产为该笔贷款提供抵押，并依法办理抵押登记手续的事实； 4、委托支付协议、贷款业务出账通知书、借款凭证（复印件）各1份，拟证明原告按照与被告李全寿签订的《委托支付协议》向其发放30万元贷款的事实； 5、《青海省律师服务收费标准》《民事委托代理协议》、青海省增值税发票、转款凭证（复印件）各1份，拟证明原告与青海竞帆律师事务所就本案建立委托关系，原告已约定向该律所支付6824元代理费以及被告李全寿累计偿还借款本息138816.80元的事实。 被告李全寿、公保措对原告提交的上述证据均认可。 被告才科对原告提交《个人贷款合同》、承诺书、协议、他项权证均认可，对其他证据未发表质证意见，因与被告才科无关。 被告李全寿未向法庭提交证据。 被告公保措为证明自己抗辩理由成立向法庭提交离婚证及离婚协议书（复印件）各1份，拟证明2020年2月12日被告李全寿与被告公保措在兴海县河卡镇人民政府协议离婚，双方约定“共同生活期间的银行贷款60万元、民间借贷30万元均由男方偿还，女方不承担债务偿还义务”，故被告公保措不承担该借款还款责任的事实。 原告对被告公保措提交的证据发表以下质证意见：对该证据的真实性、合法性不持异议，对关联性不予认可，认为原告主张的贷款发放时间2017年8月，当时二被告系夫妻关系，被告公保措作为被告李全寿的配偶向原告出具借款人配偶承诺及保证书，该保证书第三条中明确约定“若双方欲解除夫妻关系，应事先通知贵行，以确定借款是否提前偿还或重新确定借款偿还责任人，否则贵行可依法保留对本人继续追偿借款的权利”，但被告公保措未依约告知原告，故二被告离婚时对债务承担的约定对原告不具有法律效力。 被告李全寿对被告公保措提供的证据均认可；被告才科对该证据未发表质证意见。 原告提供的上述证据，经质证，本院认为，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性要求，证据之间能够相互印证，被告李全寿、公保措、才科均无异议，本院予以采信；被告公保措提交的离婚证及离婚协议中对债务承担的约定只对二被告内部有效，不具有对抗债权人的效力，且原告对该证据的关联性不认可，故本院不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告李全寿因购买设备资金困难于2017年8月1日向原告申请贷款，双方签订的《个人贷款合同》中约定贷款期限三年，从2017年8月1日至2019年8月1日，贷款金额为人民币30万元，年利率为7.543%，还款方式为按月付息，分期还本；借款人应承担的费用有贷款人为实现债权而实际发生的诉讼费、律师费、执行费等；2017年6月18日被告公保措作为被告李全寿配偶向原告出具《申请人配偶承诺及保证书》，承诺对该笔贷款承担共同还款责任；被告才科于2017年7月12日、2017年8月1日向原告出具《承诺书》《协议》自愿以其位于兴海县子科滩镇桑当路东侧的商住房为被告李全寿贷款提供抵押担保并办理了抵押他项权证，抵押房屋总面积为116.56平方米，以每平方4000元协议作价，协议价为46.64万元。原告于2017年8月1日向被告李全寿发放30万元贷款后，截至2019年3月20日被告李全寿向原告偿还贷款本金109424.50元，利息29344.37元，罚息30.74元，复利17.19元，共计138816.80元；尚欠原告借款本金190575.5元、利息43614.87元，其中利息10853.56元、罚息30793.76元、复利1967.55元（计算至2021年2月20日），共计234190.37元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案原告分别与被告李全寿、公保措、才科签订的《个人贷款合同》《申请人配偶承诺及保证书》《承诺书》《协议》，均系双方当事人的真实意思表示，合同、协议内容不违反国家法律、法规的强制性规定，内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定履行了将贷款发放给被告李全寿的义务后，被告李全寿也应当按照合同约定的期限向原告履行偿还借款本息的义务，被告李全寿仅偿还部分借款本息后剩余部分借款本息尚未偿还的行为已构成违约，应当承担清偿借款的民事责任；被告李全寿因违约应承担的罚息原告是依据双方签订《个人贷款合同》中约定的利率计算，且被告李全寿未提供予以证明原告计算罚息过高的相关证据，故对被告李全寿“罚息过高”抗辩意见本院不予采纳；被告李全寿与原告签订《个人贷款合同》时被告李全寿、公保措系夫妻关系，该借款是二被告在婚姻关系存续期间所形成，系夫妻共同债务，根据民法典第一千零八十九条“离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还”规定，该借款应当由二被告共同偿还，且被告公保措作为借款人配偶向原告出具承诺书，故原告要求被告公保措共同偿还借款的诉求于法有据，应予支持；同时，根据民法典第五百五十一条“债务人将债务的全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意”规定和被告公保措与原告签订的《借款人配偶承诺书》中的约定，二被告解除婚姻关系时未告知债权人原告，故对被告公保措的“与李全寿协商的银行债务由男方偿还，其不承担债务”抗辩意见本院不予采纳；原告要求二被告偿还借款本金190575.5元、利息43614.87元，其中利息10853.56元、罚息30793.76元、复利1967.55元（计算至2021年2月20日），共计234190.37元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；被告李全寿与原告签订《个人贷款合同》中均明确约定借款人应承担费用的范围包括诉讼费、代理费，故对原告要求被告李全寿、公保措承担律师代理费6824元诉求，本院予以支持；被告才科同意将其房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金以及贷款人为实现债权而实际发生的诉讼费、律师费等，原告办理抵押登记，其抵押权已有效成立，故原告要求对该房屋拍卖或变卖所得价款优先受偿上述债务权利的诉求，予以支持。综上，根据《中华人民共和国民法典》第七条、第三百九十四条、第四百六十五条第一款、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百五十一条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零八十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告李全寿、公保措于本判决生效后三十日内一次性向原告青海银行股份有限公司海南州分行偿还贷款本金190575.5元、利息43614.87元，其中利息10853.56元、罚息30793.76元、复利1967.55元（计算至2021年2月20日），共计234190.37元；并支付自2021年2月21日起至贷款本金还清之日止以《个人贷款合同》约定的年利率11.3145％计算的利息（含罚息及复利）； 二、被告李全寿、公保措于本判决生效后三十日内一次性向原告青海银行股份有限公司海南州分行支付律师代理费6824元； 三、如被告李全寿、公保措未按期履行上述债务时，原告青海银行股份有限公司海南州分行有权对被告才科抵押的位于兴海县子科滩镇桑当路东侧的商住房（兴房权证子科滩字第XXXX号）以拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2406.00元，由被告李全寿、公保措、才科负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省海南藏族自治州中级人民法院。 审 判 员 赵 生 兰 二〇二一年五月二十五日 法官助理 郭 慧 慧 书 记 员 索南才让 本案适用法律条文 《中华人民共和国民法典》 第七条民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持城市，恪守承诺。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第四百六十五条第一款依法成立的合同，受法律保护。 第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百五十一条第一款债务人将债务的全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千零八十九条离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。