青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初1333号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行（统一社会信用代码：91630103661939242L）。负责人：王某。委托诉讼代理人：孔某，青海合仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：冶某，青海合仁律师事务所律师。被告：黄某，公民身份号码：×××，住西宁市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行（以下简称邮储银行城中支行）与被告黄某信用卡纠纷一案，本院于2021年3月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行城中支行的委托诉讼代理人冶某到庭参加诉讼，被告黄某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行城中支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令黄某偿还截至2021年1月7日卡号为×××的信用卡项下透支本金41156.89元、利息2881.94元、费用13487.63元，邮储银行城中支行为实现本案项下债权而支出的一审律师代理费1000元。之后程序中邮储银行城中支行为实现债权而支出的律师代理费由黄某根据实际发生额承担，以上共计58526.46元。二、请求判令黄某偿还自2021年1月8日至实际偿还之日按信用卡申请表中双方约定的计算方式计算的利息及费用；三、请求判令黄某承担案件受理费。事实和理由：2012年6月1日，黄某向邮储银行城中支行申请办理信用卡，申请信用卡种类为金卡。黄某填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡领用合约、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依黄某的申请，邮储银行城中支行核准并向其发放了卡号为×××的信用卡，黄某激活后多次使用该信用卡消费。截至2021年1月7日，黄某尚欠信用卡透支款本金41156.89元、利息2881.94元、费用13487.63元，故提起诉讼。黄某未作答辩。邮储银行城中支行向本院提交如下证据：一、黄某的身份证复印件，证明黄某诉讼主体资格适格；二、中国邮政储蓄银行信用卡申请表，证明邮储银行城中支行与黄某于2012年6月1日签订了信用卡申请表，同时约定了信用卡使用、还款、申领、收费标准等内容。三、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截图，证明黄某信用卡未还本金、利息及费用等信息。四、账户备注导出明细，证明黄某激活信用卡后消费的记录，以及银行进行催收的记录。五、律师费发票，证明邮储银行城中支行为实现债权所支出的律师费。黄某未向本院提交证据。本院认为，邮储银行城中支行的上述证据可以证实其主张的事实，本院予以确认。黄某未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据，应由其承担相应的不利后果。根据当事人的陈述和经审核确认的证据，本院认定事实如下：2012年6月1日，黄某向邮储银行城中支行申请办理信用卡，申请信用卡种类为金卡。黄某填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡领用合约、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了名字。邮储银行城中支行核准后向黄某发放了卡号为×××的信用卡，同时附有中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约及章程。在领用合约及章程中，对于信用卡的使用、利息及费用、还款、收费标准等内容进行了规定，其中在领用合约的利息及费用条款中约定，除本合约另有规定外，乙方（持卡人）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（发卡人）规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期限的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现的规定。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用，甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费，年费减免政策以甲方规定为准。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用，乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。本合约涉及到的具体收费项目和标准见第十一条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》，费率如有变动，甲方将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知乙方。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收欠款和实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担。在中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准中规定，金卡级产品年费，主卡125元/年，附属卡60元/年，首年免年费，满足一定用卡条件，免次年年费；取现手续费（境内透支取现）交易金额的1%，最低10元，跨行加收2元，（境外透支取现）交易金额的1%，最低20元；（境内溢缴款取现）交易金额的0.5%，最低10元，跨行加收2元；（境外溢缴款取现）交易额的0.5%，最低20元；短信通知服务费免费；透支利率为日息万分之五（最高不超过万分之五，参考年利率18.25%），按月计收复利；违约金为最低还款额未还部分的5%；补制账单费，索取之日起最近3个月内（含）账单免费，最近4个月（含）至12个月（含）内账单首次补制免费，补制次数达2次及以上的，5元/次；ATM跨行查询手续费，（境内）免费，（境外）4元/次。后黄某激活并使用该信用卡，截至2021年1月7日，其申领的信用卡透支本金41156.89元、利息2881.94元、费用13487.63元，共计57526.46元。另查，邮储银行城中支行委托青海合仁律师事务所律师代理本案诉讼，为此，邮储银行城中支行向该律师事务所支付代理费1000元。本院认为，黄某向邮储银行城中支行提交了办理中国邮政储蓄银行信用卡的申请表，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则并领取了邮储信用卡，双方形成了有效的信用卡合同关系，双方均应按照合同的约定全面享受权利、履行义务。黄某在使用其申领的信用卡透支的情况下，未在约定的期限内偿还透支款项，经邮储银行城中支行多次催收无果，故黄某应承担相应的违约责任，邮储银行城中支行主张黄某归还截至2021年1月7日的信用卡透支本金、利息、费用及自2021年1月8日至实际偿还之日按信用卡申请表中双方约定的计算方式计算的利息及费用的诉讼请求成立，本院予以支持。关于律师代理费，本案信用卡申领合约中约定因借款人违约所产生的相关费用包括律师费等由借款人承担，故邮储银行城中支行的该项诉讼请求成立，本院予以支持。关于之后程序中邮储银行城中支行为实现债权而支出的律师代理费，邮储银行城中支行可待实际发生后向黄某主张，故对邮储银行城中支行的该项诉讼请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄某于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行截至2021年1月7日的信用卡透支本金41156.89元、利息2881.94元、费用13487.63元，共计57526.46元。二、被告黄某于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行律师代理费1000元。三、被告黄某给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行2021年1月8日起至实际偿还之日按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的计算方式计算的利息及费用。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1262元，减半收取631元，由被告黄某负担（此款原告已预交，被告应随同上述款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员 李永栋二〇二一年五月三十一日法官助理 苏 婷书记员 马艳琳附：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。