河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫05民终2336号上诉人(原审原告)：安阳市龙安产业集聚区开发建设有限公司，住所地安阳市龙安区马投涧镇龙康大道中段路北（产业集聚区）。法定代表人：李柯，职务：董事长。委托诉讼代理人：翟玉强，大沧海律师事务所律师。委托诉讼代理人：乔静，大沧海律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：王德红，男，1967年7月1日生，汉族，住安阳市文峰区。被上诉人(原审被告)：王瑞成，男，1972年8月1日生，汉族，住安阳市文峰区。委托诉讼代理人：王德红，男，住安阳市文峰区黄河大道63号院1号楼1单元10号，系王瑞成哥哥。被上诉人(原审被告)：王福成，男，1970年1月1日生，汉族，住汤阴县。委托诉讼代理人：王德红，男，住安阳市文峰区黄河大道63号院1号楼1单元10号，系王福成哥哥。被上诉人(原审被告)：安阳市德智尚智能科技有限公司，住所地安阳市龙安区龙康大道中段（安阳市产业集聚区）。法定代表人：王德红，职务：执行董事兼总经理。上诉人安阳市龙安产业集聚区开发建设有限公司（以下简称龙安公司）因与被上诉人王德红、王瑞成、王福成、安阳市德智尚智能科技有限公司（以下简称德智尚公司）民间借贷纠纷一案，不服河南省安阳市龙安区人民法院（2020）豫0506民初1846号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人龙安公司委托诉讼代理人翟玉强、乔静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙安公司上诉请求：1、依法撤销原审原审判决；2、本案改判或发回重审。3、本案一审、二审案件诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、原审认定案件事实错误。原审认定龙安公司系从事金融业务活动，系认定案件事实错误。龙安公司主营业务和主营收入并非来源于金融业务活动，出借款项不是龙安公司的日常业务活动，龙安公司的对外借款的来源是合法收入的自有资金。龙安公司成立以来，只有对三家公司存在出借自有资金的行为，且符合法律规定的“法人之间进行资金相互融通的行为。”因此龙安公司对上述公司的出借行为也不是从事金融业务活动，而是民间借贷行为。2、原审判决上诉人与被上诉人签订的借款合同无效和担保合同无效，系认定案件事实错误。上诉人与被上诉人签订的借款协议书和担保承诺书是各方真实意思表示，出借行为及签订协议不违反法律、法规强制性规定，不违背公序良俗，不存在无效民事法律行为的情形。3、原审适用法律错误。被上诉人德智尚公司、王德红、王福成、王瑞成未出庭，提交书面答辩状辩称，本案三担保人不应承担任何担保或违约责任。上诉人应对自己违约导致的损失和我方损失负责，并承担法律责任。其次不应支持其诉求70万元本息及违约金的主张。上诉人根据龙安区政府和龙安产业集聚区要求，为能引进该世界领先的高科技项目而承诺自愿提供300万元专项启动资金，是其真实意思表示，也是我方愿意到龙安创建产业基地的前提，我方对《借款协议书》有效不持反对意见，上诉人应以合法方式兑现其300万元专项启动资金的书面承诺，并应对自己违约、违规导致的合同无效承担相应的赔偿责任。安阳市龙安产业集聚区开发建设有限公司向一审法院起诉请求：1．判令被告德智尚公司立即偿还原告借款本金700000元及借款利息（以500000元为基数按月息1.2％的利率从2016年8月24日计算至2016年10月23日止；以700000元为基数按月息1.2％的利率从2016年10月24日计算至实际清偿之日止）暂计算至2020年8月31日为371840元；2．判令被告德智尚公司立即支付原告违约金（以700000元为基数按年1％的利率从2018年2月23日计算至实际清偿之日止）暂计算至2020年8月31日为17644元；以上本息及违约金暂合计为：1089484元；3．判令被告王德红、王瑞成、王福成对上述债务承担连带清偿责任；4．本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：龙安公司系一家非自然人投资或控股的法人独资有限责任公司，其登记核准的经营范围为基础设施项目开发建设及管理，项目工程招投标管理及服务，信息咨询，工业项目、商业项目、物流项目和高新技术项目投资管理、企业管理服务、企业资产管理、企业信誉评估服务等。2016年8月23日，德智尚公司为获得“汽车高速爆胎全自动监测和救助系统产业基地”建设项目的300万元专项启动资金，其作为乙方，与龙安公司作为甲方，王德红、王福成、王瑞成作为丙方，签订《借款协议书》，该协议约定：第一条、借款金额：甲方授信乙方借款总额叁佰万元整（￥3000000元）。1、本期可用借款总额贰佰万元整（￥2000000元），2、所剩可用借款总额壹佰万元整（￥1000000元），根据项目进展需要，届时由甲乙丙商量跟进日期。第二条、借款期限：18个月，第三条、借款利息：月息1.2％，按每月实际使用金额当日一次性支付当月利息。第四条、保证及担保：1、乙方必须保证按本合同规定还本付息，否则承担违约责任。2、丙方自愿为本期借款提供连带责任担保并出具相关公职人员证明，担保承诺书另行签订。第五条、责任和义务：乙方：1、在本合同到期后，乙方应按本合同约定一次性归还甲方本金。2、资金用途为开发和经营销售“汽车高速爆胎全自动监测和救助系统产业基地”建设项目技术产品，保证专款专用，如发现乙方有挪用资金现象，甲方随时有权解除合同，要求乙方返还借款，并需要乙方承担违约责任。4、乙方如不能按时支付本息，每日按照欠款金额的0.15％支付甲方违约金，已还部分除外，直到还清为止。甲方：1、甲方应根据本协议约定，按期向乙方提供借款。当日，王福成、王瑞成分别向龙安公司出具《担保承诺书》，声明和保证：当借款人德智尚公司不论由于什么原因不能按与你单位签订的借款合同规定还本、付息、违约金及实现债权需要支付有关费用时，担保人愿承担借款人履行上述借款合同的连带责任。担保金额最高额为借款合同中规定的借款金额即贰佰万元整（￥2000000）借款及由此而产生的利息和有关费用。2016年8月26日，龙安公司通过上海浦东发展银行（浦发银行安阳分行营业部）向德智尚公司转账50万元。当日，王德红向龙安公司出具收据一张，载明“今收到安阳市龙安产业集聚区开发建设有限公司借款伍拾万元整”。2016年10月21日，德智尚公司向龙安公司支付借款利息12000元，龙安公司向其出具收据一张。2016年11月7日，龙安公司通过中原银行安阳红旗路支行向德智尚公司转账20万元。当日，王德红向龙安公司出具收据，内容为“今收到安阳市龙安产业集聚区开发建设有限公司借款贰拾万元整”。2017年8月31日，龙安公司向德智尚公司发出《付息通知书》，主要内容为：德智尚公司：为帮助贵公司解决周转资金困难，我公司鼎力相助，在2016.8.24借给贵公司人民币20万元，2016.10.18借给贵公司人民币50万元，借款期限为18个月，同时签订了借款协议书和担保承诺书。根据借款协议约定，贵公司并未按借款协议书约定条款履行。截止2017年8月31日，贵公司应归还利息98720元，已归还28800元，剩余69920元利息尚未归还。望贵公司按照合同及时支付利息69920元。签收人：王德红。2019年12月6日，德智尚公司向龙安公司出具《欠款声明函》：截止2019年12月，我方欠贵方70万的借款本金及相关利息，实际欠款数额，按照双方所签协议的相关条款进行计算，以贵方核准后出具的欠款通知书为准。当日，龙安公司向德智尚公司发出《催款通知书》：为帮助贵公司解决周转资金困难，我公司鼎力相助，在2016年8月-2019年11月借给贵公司共计700000.00元，截止2019年11月底利息还欠296240.00元，违约金678300.00元，合计1674540.00元。签收人为王德红。另查明，2014年2月，龙安公司向安阳市岷山有色金属有限责任公司出借资金3000万元；2018年8月、9月，向安阳市百亚伦金属商贸有限公司出借资金710万元。一审法院认为，国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条规定：“未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动”。本案中，龙安公司与德智尚公司所签订的借款协议尽管是双方当事人的真实意思表示，但根据本案查明的事实，龙安公司在无从事放贷业务资质的情况下，于2014年至2018年间，分别向包括德智尚公司在内的三家公司出借资金，且金额较大，其行为违反了相关法律法规的效力性强制性规定，扰乱了国家市场和金融秩序，亦损害了社会公共利益。因此，本案原、被告签订的《借款协议书》应为无效协议，自始不发生法律效力。德智尚公司作为借款人应当返还借款本金及按照年利率6％给付资金占用期间的利息损失。关于《担保承诺书》的效力，根据《中华人民共和国担保法》第五条规定：担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。案涉《借款协议书》被认定为无效协议，《担保承诺书》作为其从合同亦应认定无效。因此，龙安公司主张王德红、王福成、王瑞成承担保证责任的诉讼请求，法院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（四）项、第（五）项、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条，《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决：一、安阳市德智尚智能科技有限公司于判决生效之日起十日内返还安阳市龙安产业集聚区开发建设有限公司借款700000元及利息损失（以500000元为基数，从2016年8月27日起计算至2016年11月7日止；以700000元为基数，从2016年11月8日起计算至实际清偿之日止，利率按年利率6％计算，并扣除已给付的利息28800元）；二、驳回安阳市龙安产业集聚区开发建设有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14605元，由原告安阳市龙安产业集聚区开发建设有限公司负担2671元，被告安阳市德智尚智能科技有限公司负担11934元。本院二审认定案件事实与一审法院一致。本院认为，关于上诉人与被上诉人德智尚公司签订的合同是否有效的问题。判断双方之间签订的合同是否有效的前提是判断上诉人向被上诉人德智尚公司之间出借涉案款项的性质是发放贷款行为还是民间借贷行为。上诉人的营业执照中并无发放贷款的相关资质。但是从一审查明事实看，上诉人在2014年至2018年期间向包括本案被上诉人在内的三家公司出借资金，且涉及金额较大,可以认定上诉人向不特定的社会公众发放贷款,其行为性质属于金融活动,而金融活动属于国家特许经营的范围,但上诉人营业执照登记的经营范围并未包括金融活动。其次虽然《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》将企业纳入民间借贷的主体范围,但非金融企业对外放贷依然受到法律的严格限制。该司法解释第十一条规定法人及其他组织之间为了生产、经营需要而订立的民间借贷合同方可认定为有效,具有偶发性、临时性的特点,而本案中上诉人多次向他人放贷的行为已经超出临时性和偶发性，其行为具有经常性、经营性和对象不特定性,应否定其合同效力。综上，原审认定合同无效并无不当，合同认定无效后，因无效合同取得的财产予以返还，担保合同作为从合同亦无效。上诉人请求担保人承担还款责任的上诉请求不成立。综上所述，龙安公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚、适用法律正确，裁判结果正确，故对安阳市龙安产业集聚区开发建设有限公司的上诉请求不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费14605.00元，由上诉人安阳市龙安产业集聚区开发建设有限公司负担。本判决为终审判决。审  判  长  裴红卫审  判  员  李自强审  判  员  张建斌二〇二一年五月三十一日书记员（兼）  王换微