河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0104民初3342号原告：郑州农村商业银行股份有限公司南曹支行，营业场所郑州市管城回族区豫一路与宜和路交叉口向东50米路南。负责人：王秋园，行长。委托诉讼代理人：李金聚，男，该公司员工。委托诉讼代理人：张书强，男，该公司员工。被告：李秀举，男，1980年5月11日出生，汉族，住郑州市经济技术开发区。被告：孟国昌，男，1970年8月29日出生，汉族，住郑州市经济技术开发区。被告：王振伟，男，1970年7月30日出生，汉族，住郑州市管城回族区。委托诉讼代理人：李更，河南洲冠律师事务所律师。原告郑州农村商业银行股份有限公司南曹支行（以下简称郑州农商银行南曹支行）与被告李秀举、孟国昌、王振伟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州农商银行南曹支行的委托诉讼代理人李金聚、张书强，被告孟国昌、被告王振伟的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。被告李秀举经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。郑州农商银行南曹支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李秀举偿还原告借款本金500000元，利息（含罚息）13421.79元，该利息暂计算至2021年2月23日，自2021年2月24日起至借款本息实际清偿完毕之日止的利息（含罚息）仍按《最高额个人借款合同》约定以500000元本金为基数按月利率11.643‰上浮50％即17.4645‰计收，本息暂合计513421.79元；2.判令被告孟国昌、王振伟对被告李秀举所欠原告上述债务承担连带保证责任；3.判令本案诉讼费等原告为实现债权而实际发生的一切费用由上述被告共同承担。诉讼过程中，原告将第1项诉讼请求明确为：判令被告李秀举偿还借款本金50万元及借款期间内的利息4204.42元，并支付逾期利息，以50万元为基数按借款合同约定的利率自2021年1月17日起至实际清偿之日止（暂计至2021年2月23日为9217.38元）。事实和理由：2018年1月4日，原告与被告李秀举签订了《最高额个人借款合同》，主要约定：被告李秀举向原告申请从2018年1月4日至2023年1月4日期间内连续借款不超过人民币500000元，借款利率以借据为准，实际借款起始日期以贷款实际发放日期为准；本合同项下贷款按月结息、结息日为每月第20日，逾期贷款罚息按借款利率基础上加收50％；被告应在借款到期前归还全部借款本息。若被告违反本合同任一约定或违反任何法定义务原告有权要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失。2018年1月4日，原告与被告孟国昌、王振伟签订了《最高额保证合同》，主要约定：被告孟国昌、王振伟为李秀举依据与原告在2018年2月4日至2023年1月4日期间连续签署的一系列合同项下债务的履行提供保证，被告孟国昌、王振伟保证担保范围为主债权本金和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和其他所有应付的费用之和；保证方式为连带责任保证。2018年1月4日，原告与被告李秀举签订了《补充协议》，对发生纠纷时送达地址等问题进行了约定。2018年1月4日，原告与被告孟国昌、王振伟签订了编号为保补708039320180104002《补充协议》，对最高额担保的债权范围和发生纠纷时送达地址等问题进行了约定。2020年1月16日，原告依约向被告李秀举发放借款500000元，双方签订借款借据载明：年利率11.643％，用途流动资金（购服装），期限12个月，到期日为2021年1月16日。上述借款到期后，被告李秀举未能按期足额偿还借款本金和利息。经原告多次催促，被告李秀举拒不承担还款义务，被告孟国昌、王振伟也未承担连带保证责任。截至2021年2月23日，被告李秀举尚欠原告借款本金500000元、利息（含罚息）13421.79元。郑州市市郊农村信用合作联社南曹信用社现已改制并更名为郑州农村商业银行股份有限公司南曹支行，郑州市市郊农村信用合作联社南曹信用社的相关业务、债权债务由郑州农村商业银行股份有限公司南曹支行承担。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。孟国昌辩称，事实属实。王振伟辩称，原告主体不适格，应予以驳回，借款人及王振伟系同郑州市市郊农村信用社合作联社南曹信用社签订的借款合同、保证合同，出借人非本案原告；原告主张的利率计算标准过高，应以起诉时一年期贷款市场报价利率四倍为限；罚息的计算标准过高；本案中，王振伟未能承担保证责任系原告原因造成的，原告要求王振伟承担逾期利息等对王振伟是不公平的，应予以驳回；出借人未到庭，无法核实该笔借款是否真实存在及还款情况，若过诉讼时效，王振伟不承担保证责任。李秀举未做答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月4日，郑州市市郊农村信用社合作联社南曹信用社（贷款人，以下简称南曹信用社）与被告李秀举（借款人）签订《最高额个人借款合同》，主要约定：1.借款人向贷款人申请从2018年1月4日至2023年1月4日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过500000元；2.该合同项下的贷款期限为60个月，自2018年1月4日起至2023年1月4日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；3.该合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；4.除信用贷款外，该合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由王振伟、孟国昌向贷款人提供保证担保；5.借款人承诺按照该合同的约定提款并足额清偿借款本息，承担该合同约定的各项费用，贷款人有权要求借款人按期偿还贷款本金、利息和费用；6.该合同项下的借款借据为该合同的组成部分，与该合同正文具有同等的法律效力。2018年1月4日，南曹信用社（债权人）与被告王振伟、孟国昌（保证人）签订《最高额保证合同》，主要约定：1.为确保李秀举（债务人）与债权人在2018年1月4日至2023年1月4日期间内连续签署的一系列合同（主合同）的履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证；2.担保主债权为债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过500000元；3.保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；4.该合同保证方式为连带责任保证，如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿；5.保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止，保证人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止，该合同所称“到期”、“届满”包括债权人宣布提前到期的情形，债权人宣布主债权提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期届满日。同日，被告李秀举及被告王振伟、孟国昌分别与南曹信用社签订《补充协议》，就通知及送达等问题进行补充约定。2020年1月16日，原告与被告李秀举签订借款借据，载明借款人李秀举，借款金额500000元，期限为一年，自2020年1月16日至2021年1月16日，借款方式为保证，利率为11.643%。2020年1月16日，原告向被告李秀举指定账户发放贷款500000元。2019年9月29日，中国银行保险监督管理委员会河南监管局下发《河南银保监局关于郑州农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意郑州农村商业银行股份有限公司开业，郑州市市郊农村信用合作联社和郑州市市区农村信用合作联社债权债务由郑州农村商业银行股份有限公司承担。2019年11月1日，郑州农商银行南曹支行经郑州市市场监督管理局登记成立。诉讼中原告称发放贷款后，被告李秀举未偿还本金。根据原告提交的《贷款利息单》，截至2021年2月23日，被告李秀举所欠利息（含罚息）共计13421.79元。本院认为，南曹信用社与被告李秀举签订的《最高额个人借款合同》、南曹信用社与被告孟国昌、王振伟签订的《最高额保证合同》均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。南曹信用社依约向被告履行了发放贷款的义务，被告李秀举未按期足额偿还贷款，构成违约。因郑州市市郊农村信用合作联社南曹信用社经改制更名为原告，相应的债权债务也由原告承担，故原告诉请被告李秀举偿还贷款本金及利息，事实清楚、证据充分，本院予以支持。关于原告诉请的逾期利息，应以贷款本金500000元为基数，自2021年1月17日起至实际清偿之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍支付。根据金融服务实体经济、降低融资成本等原则和精神，结合《最高人民法院印发》的要求和规定，原告主张过高部分的罚息，本院依法不予支持。被告孟国昌、王振伟自愿为被告李秀举提供连带责任保证，故应对上述债务承担连带清偿责任。被告李秀举缺席，未提交答辩意见，亦未提供相应证据，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下:一、被告李秀举于本判决生效后十日内偿还原告郑州农村商业银行股份有限公司南曹支行贷款本金500000元、利息4204.42元，并支付自2021年1月17日起至实际还款之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的利息；二、被告孟国昌、王振伟在担保范围内对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告郑州农村商业银行股份有限公司南曹支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8934元，减半收取计4467元，由被告孟国昌、李秀举、王振伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  卢光耀二〇二一年五月二十四日法官助理李杰书记员周赛