安徽省淮北市相山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0603民初2506号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司，住所地安徽省淮北市相山区古城路30号。 负责人：邵建彬。 委托诉讼代理人：吴华伟，安徽亚星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郝朝皖，安徽亚星律师事务所律师。 被告：马峰，男，1988年7月7日出生，汉族，住安徽省淮北市烈山区。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司（以下简称人保财险淮北分公司）与被告马峰保证保险合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险淮北分公司的委托诉讼代理人郝朝皖，被告马峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险淮北分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令马峰支付人保财险淮北分公司代偿款、未付保费合计63722.61元；2、依法判令马峰支付违约金3441.02元(以63722.61元为基数，按照0.1%/日计算自2020年12月26日起暂算至2021年2月18日，请求至款项付清之日止)；3、本案的诉讼费、律师费450元等由马峰承担。事实与理由：2018年10月，马峰与中国农业银行股份有限公司淮北淮海路支行(以下简称中国农业银行)签订《个人担保借款合同》，合同约定马峰因经营需要向中国农业银行借款144000元。2018年10月30日，马峰向人保财险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险,人保财险淮北分公司于2018年10月31日为前述借款出具《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为中国农业银行。《保险单》对保险费金额、保险金额、保费缴纳方式等均进行了明确约定，另约定在人保财险淮北分公司赔偿后马峰需向人保财险淮北分公司归还全部赔偿款项和未付保费，马峰超过30日未赔偿的视为违约，应向人保财险淮北分公司支付违约金，同时人保财险淮北分公司有权主张赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2020年12月，因马峰不能正常偿还中国农业银行贷款，人保财险淮北分公司按照约定向中国农业银行赔付代偿款60785.57元。中国农业银行收到代偿款后，向人保财险淮北分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，约定将其对马峰追偿的全部权益转让给人保财险淮北分公司，后人保财险淮北分公司向马峰追偿未果。人保财险淮北分公司认为，人保财险淮北分公司在对中国农业银行理赔后，有权向马峰追偿。由于马峰未按约定履行合同义务已构成违约，应承担相应的违约责任。为维护人保财险淮北分公司的合法权益，现根据相关法律规定，特依法提起诉讼，望法院依法判如所请。 马峰庭审中辩称，贷款144000元是事实。当时我不知道这个到底是贷款还是合同。当时业务员也没有给我做详细解释。我总共偿还了23期，共129000元多。人保财险淮北分公司的年利率合到30%。我无论偿还的是保费还是贷款都是到同一个地方。所以我也搞不清了。 本院经审理认定事实如下：2018年10月30日，马峰向人保财险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险。2018年10月31日，人保财险淮北分公司同意承保并出具保险单，马峰在保险单上签名。保险单载明：被保险人为中国农业银行，贷款金额144000元，保险费61128.72元，保险金额159800.36元；保费在银行扣款之日每月按时缴纳，每月1698.02元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。 2018年11月7日，中国农业银行与马峰签订个人担保借款合同。合同约定：马峰向中国农业银行借款144000元用于日常生活消费，借款期限为36个月，借款期限为2018年11月7日，借款到期日为2021年11月6日，借款执行利率以借款发放日前一工作日1年期的LPR为基础，加贰佰伍拾柒点柒伍确定，利率调整以12个月为一个周期等内容。 合同签订后，中国农业银行向马峰发放贷款144000元，马峰未按约偿还借款本息。2020年12月26日，人保财险淮北分公司向中国农业银行代偿了马峰拖欠的借款本息共60785.57元。截至代偿当月，马峰尚欠人保财险淮北分公司保费2937.04元。以上款项，人保财险淮北分公司向马峰催要未果遂诉至本院，致本案纠纷产生。为本次诉讼，人保财险淮北分公司支出律师代理费450元。 以上事实，有人保财险淮北分公司提交的个人担保借款合同、借款凭证、投保单、个人信用贷款保证保险保险单、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、律师费发票，马峰提交的中国农业银行银行卡交易明细单及当事人的陈述予以证明，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院认为，马峰与中国农业银行签订的个人担保借款合同及向人保财险淮北分公司投保的个人信用贷款保证保险，均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。马峰未能按约偿还中国农业银行的借款本息，致使人保财险淮北分公司依照合同约定承担了保险责任，中国农业银行已从人保财险淮北分公司取得保险赔偿金。依据保险合同的相关约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。故人保财险淮北分公司主张马峰偿还代偿款及未付保费合计63722.61元，理由充分，本院予以支持。马峰辩称贷款时业务员未给其做详细解释，人保财险淮北分公司的年利率过高，偿还的是保费还是贷款也不清楚了，但未提供充分证据予以证明，故对马峰的上述辩解意见，本院不予采信。 人保财险淮北分公司主张的滞纳金在保险单中约定为保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金。因该违约金约定的计算标准过高，本院酌定调整为按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率予以计算。故，涉案违约金应以代偿款和未付保费总额63722.61元为基数，自人保财险淮北分公司代偿之日即2020年12月26日起计算至清偿完毕之日止。 关于律师代理费的问题。人保财险淮北分公司与马峰在个人保证保险单中约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。人保财险淮北分公司主张马峰支付律师代理费450元，理由充分，本院亦予以支持。 据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告马峰于本判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司代偿款、未付保费合计63722.61元及违约金（以63722.61元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率自2020年12月26日起计算至清偿完毕之日止），并支付律师代理费450元； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1479元，减半收取计739.5元，由被告马峰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  蒋树良 二〇二一年五月二十四日 书记员  孙 瑾 附法律条文： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 第二十八条本规定自2021年1月1日起施行。 本规定施行后，人民法院尚未审结的一审、二审案件适用本规定。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。