湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初5446号原告：中国农业银行股份有限公司浏阳市支行，住所地：浏阳市圭斋东路一号。负责人：曾祥林，行长。委托诉讼代理人：邹云凌，男，1963年11月30日出生，汉族，住湖南省浏阳市。系中国农业银行股份有限公司浏阳市支行客户经理。委托诉讼代理人：周剑锋，男，1963年7月17日出生，汉族，住湖南省浏阳市。系中国农业银行股份有限公司浏阳市支行客户经理。被告：黄建许，男，1960年3月18日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：黄丽，女，1978年3月13日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：浏阳市南方实业有限公司，住所地：浏阳市大瑶镇瑶发街76号。法定代表人：黄建许。原告中国农业银行股份有限公司浏阳市支行（以下简称农业银行浏阳支行）与被告黄建许、黄丽、浏阳市南方实业有限公司（以下简称南方实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行浏阳支行的委托诉讼代理人邹云凌、周剑锋，被告兼被告南方实业公司法定代表人黄建许到庭参加诉讼。被告黄丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告黄建许、黄丽偿还原告贷款本金4600000元、利息23774.36元（利息暂计算至2021年5月7日止，此后按借款合同约定的计算方式继续计算至实际清偿之日止）；2.请求判决被告南方实业公司对被告黄建许所欠贷款承担连带清偿责任；3.请求判决原告对被告抵押物依法处置后享有优先受偿权；4.请求判令被告承担本案诉讼费用。被告兼被告南方实业公司法定代表人黄建许辩称，欠款属实，但暂无能力偿还。被告黄丽无答辩。本院经审理查明事实如下：被告黄建许、黄丽系夫妻关系。2019年4月2日，被告黄建许、黄丽作为共同申请人向原告农业银行浏阳支行申请农村个人生产经营贷款。2019年4月8日，原告农业银行浏阳支行作为贷款人与被告黄建许作为借款人、被告黄丽作为担保人签订编号为430201XXX的《农户贷款借款合同》，合同约定：1.借款金额为4600000元；2.用款方式为一般方式，借款金额一次性发放，借款期限1年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；3.借款用途为生产经营周转；4.借款利率采用固定利率；5.按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；6.借款采用抵押方式提供担保。担保物为房地产，详见编号431006XXX-1的《房地产抵押清单》；7.合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；8.借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，原告农业银行浏阳支行在贷款人处加盖公章，被告黄建许在借款人处签名、捺印，被告黄丽在担保人处签名、捺印。2019年4月8日，原告农业银行浏阳支行作为抵押权人与被告黄建许作为抵押人签订编号为431006XXX的《最高额抵押合同》，合同约定：1.抵押人自愿为抵押权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币捌佰万元整。（1）抵押权人自2019年4月8日起至2022年4月7日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权.（2）抵押权人与债务人已形成的下列主合同项下尚未受偿的债权本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等，其中利息、罚息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。2.抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。合同还对其他事项进行了约定。同日，原告农业银行浏阳支行作为债权人与被告南方实业公司作为保证人签订编号为431001XXX《保证合同》，合同约定：为了确保债权人与黄建许签订的农户贷款借款合同430201XXX的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保。1.被担保的主债权本金金额为人民币肆佰陆拾万元整。2.保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。3.本合同保证方式为连带责任保证。4.保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同还对其他事项进行了约定。2019年4月9日，被告黄建许以登记在其名下位于浏阳市××镇××街××号××房屋产权证号为浏房权证字第7××6号、国有土地使用证号为浏国用（2013）第0××8号的房屋办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘（2019）浏阳市不动产证明第0××7号，债权数额为本金8000000元及利息等。2019年4月9日，原告农业银行浏阳支行向被告黄建许发放贷款4600000元，贷款到期日为2020年4月7日，贷款利率为年利率4.785%，逾期利率为年利率7.1775%。贷款到期后，被告黄建许因无力偿还贷款，向原告农业银行浏阳支行申请延期一年偿还贷款，原、被告于2020年4月3日签订了《借款展期协议》，原告农业银行浏阳支行同意被告黄建许的上述借款展期至2021年4月7日偿还。展期到期后，被告黄建许仍没有偿还贷款本息。截止至2021年5月7日，被告黄建许尚欠原告贷款本金4600000元、利息23774.36元。此后，经多次催问未果，原告遂诉至本院。本院认为，原告农业银行浏阳支行与被告黄建许签订的《农户贷款借款合同》系双方真实意思表示，内容和形式均不违反法律、法规的禁止性规定，故合法有效，双方当事人理应恪守。被告黄建许未及时偿还贷款本息已构成违约，应当承担违约责任，因此，根据法律规定和合同约定，原告农业银行浏阳支行有权要求被告黄建许立即偿还借款本金4600000元及利息。被告黄丽系被告黄建许的配偶，其与被告黄建许共同向原告农业银行浏阳支行申请借款，且上述借款发生在双方的夫妻关系存续期间，因此本案借款应认定为被告黄建许、黄丽的夫妻共同债务，被告黄丽应承担共同还款责任。被告黄建许以登记在其名下位于浏阳市××镇××街××号××房屋产权证号为浏房权证字第7××6号、国有土地使用证号为浏国用（2013）第0××8号的房屋作为抵押物，为其与原告农业银行浏阳支行签订《农户贷款借款合同》的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现被告黄建许未按合同约定履行义务，故原告农业银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。被告南方实业公司与原告农业银行浏阳支行签订《保证合同》，自愿为被告黄建许的4600000元借款本息承担连带保证责任，保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，现其保证责任尚在保证期限内，应对该债务承担连带保证责任。故对原告农业银行浏阳支行要求被告南方实业公司承担连带还款责任的诉求，本院亦予以支持，且被告南方实业公司在承担保证责任后，对被告黄建许享有追偿权。审理中，被告黄丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百二十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，第六百八十一条、第六百八十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、黄建许、黄丽于本判决生效后三十日内向中国农业银行股份有限公司浏阳市支行偿还贷款本金4600000元及利息（利息计算方式:截止至2021年5月7日为23774.36元，此后按照《农户贷款借款合同》约定的标准计算至实际履行之日止）。二、中国农业银行股份有限公司浏阳市支行在上述债权及本案诉讼费用范围内对登记在黄建许名下位于浏阳市××镇××街××号××房屋产权证号为浏房权证字第7××6号、国有土地使用证号为浏国用（2013）第0××8号，并办理了抵押登记手续的房产，在折价抵偿或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权。三、浏阳市南方实业有限公司对上述债权承担连带清偿责任，浏阳市南方实业有限公司承担保证责任后，对黄建许、黄丽享有追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费43790元，减半收取21895元，由黄建许、黄丽、浏阳市南方实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二一年五月二十四日法官助理王亮书记员王亮(兼)附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百八十六条保证的方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。