四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1102民初2941号 原告：乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行,住所地：四川省乐山市市中区柏杨西路880、882、884号。统一社会信用代码：915111000603073544。 负责人：徐婷，支行行长。 委托诉讼代理人：焦建华，四川高贸律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陶俊宏，四川高贸律师事务所律师。 被告：黄平容，女，1956年10月3日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 委托诉讼代理人：夏燕，乐山市川乐法律服务所法律工作者。 被告：成都市仁信融资担保有限责任公司，住所地：四川省成都市锦江区工业园区三色路163号2栋19层1901号、1902号、1903号、1904号。统一社会信用代码：95101047528206344。 法定代表人：王蓉，执行董事。 原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行（以下简称：商行柏杨西路支行）与被告黄平容、成都市仁信融资担保有限责任公司（以下简称：成都仁信担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告商行柏杨西路支行的委托诉讼代理人焦建华，被告黄平容及委托诉讼代理人夏燕，到庭参加诉讼。被告成都仁信担保公司经本院合法传唤未到庭应诉。现已审理终结。 原告商行柏杨西路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄平容立即向原告偿还借款本金300000元，截止到借款到期日2017年3月7日差欠的期内利息14685.28元、复利623.78元；从2017年3月8日计算至本金付清之日止的罚息，以差欠的借款本金300000元为基数，按月利率13.776249‰的标准计算；从2017年3月8日起至利息罚息付清之日止的复利，以未付利息及每月20日新增罚息之和为基数，按月利率13.776249‰计算;2.判令被告黄平容立即向原告支付律师代理费3000元;3.判令被告成都仁信担保公司对上述第一、第二项债务承担连带清偿责任；4、由二被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2015年3月17日，向银军、被告黄平容和原告签订了《个人借款合同》，合同编号:03112015年01个借字第0151号，约定借款金额30万元，期限12个月，自2015年3月17日起至2016年3月17日止，月利率9.184166‰，按日计息，按月结息，到期一次性还本。若逾期还款，则在借款利率基础上上浮50％计收利息，并对未付利息按罚息利率标准计收复利。为担保前述借款债务的履行，成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司和原告签订了《个人借款保证合同》（合同编号：03112015年05个借保字第0151号），约定成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司为上述主借款合同项下的债务履行提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利及原告为实现本合同项下债权所发生的费用，包括但不限于律师费、公告费、保全费等，保证期间为主借款合同到期日至次日起二年。上述协议完善后，同日原告依约向向银军、被告黄平容发放了30万元借款。2016年3月11日，向银军、被告黄平容和原告签订了《借款延期偿还协议》（编号：03112016年01个借保字第020号）约定将上述主借款合同项下债务进行展期，展期金额30万元，展期至2017年3月7日，展期月利率9.184166‰。被告成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司同意继续为展期债务提供连带责任保证。2019年10月17日，成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司办理注销登记。现展期期限已届满，经原告多次催收未果。 被告黄平容辩称：被告黄平容与向银军生前向原告借款30万元是事实，借款是为了用于饲料厂的经营，但被告黄平容没有参与经营，向银军已于2019年8月28日去世，现被告黄平容已64周岁，除领取基本养老费1000多元之外，没有任何收入，确实无法对此笔借款进行偿还，同时向银军和黄平容签订的《个人借款合同》均是由原告制作好的格式合同，请求法院依法对利息、复利和罚息进行调减。 被告成都市仁信融资担保有限责任公司未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年3月17日，商行柏杨西路支行与向银军签订《乐山市商业银行个人借款合同》【合同编号：03112015年01个借字第0151号】，合同约定：向银军向原告借款30万元，用于购饲料；并承诺承担因本合同订立和履行所发生的费用，以及原告为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等。借款期限12个月，从2015年3月17日起至2016年3月17日止；贷款利率为基准利率上浮106%，月利率9.184166‰。如遇中国人民银行调整借款基准利率并应适用于本合同项下借款时，原告无需通知向银军即有权依规定调整后的借款基准利率和上浮比例计算利息；还款方式为按月等额本息归还；原告对向银军到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，有权限期清偿，有权对向银军及向银军所属分支机构开立的所有账户中的资金行使抵销权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高百分之五十计收利息，并对未支付利息计收复利。向银军不履行本合同约定的义务，除应按逾期借款利率按日向原告计付利息外，还应按尚未归还的借款本金金额百分之五向原告支付违约金，并有权提前收回部分乃至全部借款本息或解除合同；向银军、黄平容在“甲方（借款人及配偶签字）”处签名并捺印，成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司在“丙方（公章）”处加盖单位公章。 同日，成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司（甲方）与商行柏杨西路支行（乙方）签订《个人借款保证合同》（合同编号：03112015年05个借保字第0151号），主要约定：成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司自愿为向银军的借款提供连带责任保证；本合同所担保的主债权为在乙方依据主合同发放的借款，金额为30万元；保证范围为主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、和乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）。保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年。 同日，借款人向银军及配偶黄平容向原告出具了《借款人及配偶承诺书》，该《承诺书》上载明：本人自愿就该笔借款的偿还提供连带责任保证。担保范围包括《乐山市商业银行个人借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、以及债权人实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。担保期间：自《乐山市商业银行个人借款合同确定的借款到期之次日起两年。 2015年3月17日，原告向向银军银行账户转款30万元，向银军在《借款支取凭证》上签名并捺印，该凭证上载明：借款金额为30万元，到期日为2016年3月13日，月息9.184166‰。 2016年3月11日，向银军与原告以及担保人成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司签订了《借款延期偿还协议书》（编号：03112016年01个借展字第020号）约定将上述主借款合同项下的债务进行展期，展期金额为30万元，展期至2017年3月7日，展期月利率9.184166‰。 同日，借款人向银军及配偶黄平容向原告出具了《借款人及配偶承诺书》，该《承诺书》上载明：本人自愿就该笔借款的偿还提供连带责任保证。担保范围包括《借款延期偿还协议书》项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、以及债权人实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。担保期间：自《借款延期偿还协议书》确定的借款到期之次日起两年。 此后，原告分别于2018年4月26日向向银军进行了催收，2018年6月21日、2019年3月5日向向银军及被告黄平容进行了催收；于2018年5月17日、10月22日向连带责任保证人成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司催收；2019年11月15日向被告成都仁信担保公司催收。 另查明：向银军、被告黄平容于2016年3月13日之前的利息已全部结清，于2016年4月20日起开始逾期、未足额偿还借款利息，截止至2017年3月7日尚差欠借款本金300000元，期内利息14685.28元、复利623.78元。 再查明：向银军、黄平容于1980年12月18日办理结婚登记，2021年2月19日已办理向银军户籍死亡注销；成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司于2007年6月1日成立，系被告成都仁信担保公司的分支机构；2019年10月17日，成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司已办理注销登记。 又查明，2021年1月5日，原告与四川高贸律师事务所签订《委托代理合同》。此后，原告向四川高贸律师事务所实际支付了本案律师代理费3000元。 上述事实，有原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件、被告户口薄、被告结婚证复印件、被告企业信用信息公示、《个人借款合同》《个人借款保证合同》《借款人及配偶承诺书》《借款支取凭证》《借款延期偿还协议书》《贷款逾期本息代偿通知书》《向银军案利息计算表》《委托代理合同》《四川增值税普通发票》《回单专用凭证》等证据予以证明。 本院认为，案涉的《个人借款合同》《个人借款保证合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立并生效，各方当事人均应按合同约定履行自己的义务。原告按约向向银军发放贷款30万元，故向银军理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现还款期限已届满，向银军未按合同约定还本付息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。虽向银军办理死亡注销但其与黄平容系夫妻关系，并向原告出具了《借款人及配偶承诺书》，其应当对上述债务承担偿还责任。 现原告主张被告黄平容向其偿还借款本金300000元及利息、罚息（截至2017年3月7日的利息14685.28元；从2017年3月8日起至借款本金付清之日止的罚息，以尚差欠的借款本金为基数，按月利率13.776249‰的标准计算至借款本金付清之日止）的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于复利的问题。根据本案查明的事实，案涉借款合同仅约定对未支付利息计收复利，并未约定复利的具体利率标准。参照《中国人民银行关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。本案借款期限内的复利应按合同约定的借款月利率9.184166‰计算，贷款逾期后的复利按罚息月利率13.776249‰计算,从2017年3月8日起至利息付清之日止的复利，以所欠借款期内利息为基数，按月利率13.776249‰的标准计算。对原告请求中超过该部分的不予支持。 关于原告是否有权主张律师费的问题。被告黄平容在借款合同中承诺承担合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费，律师代理费等），故被告黄平容应承担其因追索本案债权而实际支出的律师费3000元。原告的该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 关于被告成都仁信担保公司是否应承担偿还责任的问题。成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司与原告签订《个人借款保证合同》在仁信担保公司的授权范围内，该合同成立并生效。成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司承诺为被告向银军的借款承担连带担保责任，并约定担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、律师代理费等。担保期间为借款到期之次日起两年。原告分别于2018年10月22日、2019年11月15日向成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司、被告成都仁信担保公司进行催收，系在保证期间内向成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司主张了权利。故原告要求成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司对被告黄平容的前述债务承担清偿责任的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司依法经工商部门登记成立并取得了营业执照。根据《中华人民共和国民法典》第七十四条“法人可以设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担”规定，总公司承担的是直接责任与补充责任。本案中，成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司系被告成都仁信担保公司的分支机构，成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司从事的民事责任应由总公司承担，或者由分公司管理的财产承担，不足部分，再由总公司承担。现因成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司因被合法注销，其成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司从事的民事责任应由总公司承担，故原告主张被告成都仁信担保公司对成都市仁信融资担保有限责任公司乐山分公司管理的财产承担偿还责任依法有据，本院予以支持。被告成都仁信担保公司在承担保证责任后，有权在其承担的保证责任范围内向被告黄平容追偿。 综上所述，原告商行柏杨西路支行的部分诉讼请求本院予以支持，部分诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第七十四条、第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十八条，第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄平容在本判决生效之日起十五日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行借款300000元及利息、罚息、复利（截至2017年3月7日的利息14685.28元；从2017年3月8日起至借款本金付清之日止的罚息，以尚差欠的借款本金为基数，按月利率13.776249‰的标准计算至借款本金付清之日止；从2017年3月8日起至利息付清之日止的复利，以所欠借款期内利息为基数，按月利率13.776249‰的标准计算）； 二、被告黄平容在本判决生效之日起十五日内支付原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行律师代理费3000元； 三、被告成都市仁信融资担保有限责任公司对本判决第一、二判项确认的债务承担连带清偿责任；被告成都市仁信融资担保有限责任公司在承担保证责任后，有权在其承担的保证责任范围内向被告黄平容追偿； 四、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取3037元（已减半收取），由原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行负担303元，由被告黄平容、成都市仁信融资担保有限责任公司负担2734元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  谢雨杉 二〇二一年五月十七日 书记员  王乔嘉