四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川01民终8510号 上诉人（原审被告）：成都市国鹰家具有限公司，住所地：四川省成都市邛崃市羊安工业园区羊纵二线五号。 法定代表人：张远国。 委托诉讼代理人：陈四虎，四川光时律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行，住所地：四川省成都市天府新区华阳正北上街24号、26号、28号。 负责人：吴妮丽，行长。 委托诉讼代理人：周永勇，四川发现律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马星，四川发现律师事务所律师。 原审被告：成都伟业家具有限公司，住所地：四川省成都市邛崃市羊安工业园区羊横四线七号。 法定代表人：张远全，执行董事。 原审被告：张远国，男，1963年7月20日出生，汉族，住四川省双流县。 原审被告：吴菊英，女，1965年2月18日出生，汉族，住四川省双流县。 原审被告：张茜，女，1989年3月3日出生，汉族，住四川省成都市双流区。 原审被告：李璇，男，1989年6月15日出生，汉族，住四川省成都市双流区。 原审被告：张怡，女，1991年1月10日出生，汉族，住四川省成都市双流区。 上诉人成都市国鹰家具有限公司（以下简称国鹰家具公司）因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行（以下简称邮储银行天府支行），原审被告成都伟业家具有限公司（以下简称伟业家具公司）、张远国、吴菊英、张茜、李璇、张怡金融借款合同纠纷一案，不服四川天府新区成都片区人民法院（2020）川0192民初4497号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员黄寅独任审理了本案。本案现已审理终结。 国鹰家具公司上诉请求：撤销（2020）川0192民初4497号民事判决书第三项内容，改判驳回邮储银行天府支行主张的118700元违约金的诉讼请求。事实和理由：邮储银行天府支行作为金融机构，在国鹰家具公司案涉借款延期付款时，除收取利息外还在收取罚息和复利，而这些措施已经属于违约惩戒，如在上述违约惩戒之外针对轻微违约行为再按照合同总金额的1%支付违约金明显不当，国鹰家具公司延迟支付利息是受到新冠疫情的影响，其行为不属于违约；且最高人民法院对民间借贷利率规定的上限已经为不超过LPR的四倍，一审法院仍然以年化24%约定上限，属于明显违背法律规定。 邮储银行天府支行辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律法规正确，并无不当，应予维持。国鹰家具公司多次逾期归还利息并非轻微的违约行为，一审法院在判决国鹰家具公司支付违约金时已经考虑到其实际情况，根据最高人民法院给广东省高院请求的批复中已经载明民间借贷利率四倍LPR上限并不适用金融借款合同纠纷。 伟业家具公司、张远国、吴菊英、张茜、李璇、张怡未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 邮储银行天府支行向一审法院起诉请求：1.依法判令国鹰家具公司向邮储银行天府支行提前结清贷款本息11909055.60元，其中贷款本金11870000元，利息39055.60元，罚息及复息0元，前述金额暂计算至2020年11月12日，准确数额以还清之日按照借款合同约定计算，以银行系统产生的数额为准；2.依法判令国鹰家具公司向邮储银行天府支行支付违约金118700元；3.依法判令国鹰家具公司支付实现债权的费用，其中包括但不限于律师费用155000元；4.依法判令邮储银行天府支行对伟业家具公司所有的位于邛崃市××镇××号××栋××楼××号××号××栋××楼××号××号××栋××楼××号××号××栋××楼××号××号××栋××楼××号××号××栋××楼××号××号××栋××楼××号房屋及土地使用权折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有的优先受偿权；5.依法判令国鹰家具公司承担本案的诉讼费、保全费、公告费；6.依法判令伟业家具公司、张远国、吴菊英、张茜、李璇、张怡对国鹰家具公司的上述债务向邮储银行天府支行承担连带担保责任。上述款项共计暂为：12182755.60元。一审诉讼中，邮储银行天府支行申请撤回了第三项“请求贵院依法判令国鹰家具公司支付实现债权的费用，其中包括但不限于律师费用155000元”诉讼请求。 一审法院认定事实：签约情况：2020年8月25日，国鹰家具公司作为借款人与贷款人邮储银行天府支行签订编号为510002771002200808906的《小企业流动资金借款合同》。贷款金额：11870000元。2020年8月29日，邮储银行天府支行向国鹰家具公司一次性发放贷款11870000元。贷款用途：周转贷。贷款期限：12个月，自2020年8月29日至2021年8月24日。还款方式：按月还息、到期还本。利率：贷款利率为2020年8月28日1年期的ＬＰＲ加130ＢＰ，贷款期限内利率不变。执行利率为5.15%。罚息及复利计收标准：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率加收50%确定。即罚息及复利利率为7.725%。担保情况：抵押加保证组合担保。抵押担保，抵押人伟业家具公司以其名下所有的位于邛崃市××镇××号××栋××楼××号××栋××楼××号××栋××楼××号××栋××楼××号××栋××楼××号××栋××楼××号××栋××楼××号房屋及建设用地使用权提供抵押担保并办理抵押登记，本抵押所担保的债权的种类、期限为主合同约定的贷款种类、贷款期限。保证担保，伟业家具公司、张远国、吴菊英、张茜、李璇、张怡与邮储银行天府支行签订《小企业保证合同》，承诺对国鹰家具公司与邮储银行天府支行之间签署的编号为510002771002200808906的《小企业流动资金借款合同》承担连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。抵押与保证担保的范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等）、因债务人／被担保人（反担保情形下，下同）违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。还款情况：国鹰家具公司未按期足额偿还贷款利息，分别于2020年11月4日归还利息88299.61元、于2020年11月20日归还利息33192.17元、于2020年12月1日归还利息19447.98元、于2020年12月20日归还利息40006.11元、于2020年12月21日归还利息10935.97元。截至2020年12月24日，国鹰家具公司尚欠邮储银行天府支行贷款本金11870000元及利息6792.28元。提前到期：合同约定借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关合同文件、支用单约定的本金、利息及其他费用构成违约事件，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人支付本合同金额1%的违约金。一审另查明，2020年11月23日，邮储银行天府支行按照合同中约定的送达地址向借款人邮寄了《贷款提前到期通知书》，要求提前结清贷款本息，邮件于2020年11月25日被签收。一审案件审理过程中，邮政银行天府支行向本院申请财产保全，产生保全费5000元。 一审法院认定上述事实所采信的证据有：《小企业流动资金借款合同》《小企业一般抵押合同》《小企业保证合同》、借据、董事会/股东会/合伙人决议、抵押物清单、房屋信息查询记录、还款计划表、送达地址确认书、贷款提前到期通知书、邮单以及当事人的陈述等证据材料在卷佐证。 一审法院认为，国鹰家具公司与邮储银行天府支行签订的《小企业流动资金借款合同》、伟业家具公司与邮储银行天府支行签订的《小企业一般抵押合同》《小企业保证合同》以及张远国、吴菊英、张茜、李璇、张怡与邮储银行天府支行签订的《小企业保证合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。邮储银行天府支行依约发放了贷款，国鹰家具公司逾期未足额偿还贷款利息构成违约，邮储银行天府支行有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期，要求国鹰家具公司偿还剩余未还贷款本金11870000元和支付利息、罚息、复利。邮储银行天府支行按照合同约定的送达地址向国鹰家具公司邮寄了要求提前结清贷款本息的《贷款提前到期通知书》，邮件于2020年11月25日签收，签收之日为送达之日，本案贷款应于2020年11月25日提前到期。邮储银行天府支行主张贷款于2020年12月24日提前到期是对其民事权利的处分，故本案贷款于2020年12月24日提前到期。关于利息、罚息、复利的计算方式，合同约定贷款利率为2020年8月28日1年期的ＬＰＲ加130ＢＰ，贷款期限内利率不变，执行利率为5.15%。罚息及复利利率按贷款利率加收50%确定为7.725%。利息、罚息、复利应当分段计算：截至2020年12月24日，欠付利息为6792.28元；从2020年12月25日起至全部款项清偿时止，利息不再计收，罚息以未清偿本金为基数按照年利率7.725%计收，复利以欠付利息为基数，按照年利率7.725%计收。关于邮储银行天府支行主张的违约金118700元，《小企业流动资金借款合同》约定违约金为本合同金额的1%，邮储银行天府支行的主张未超过合同约定及合理范围，故予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因国鹰家具公司违约给邮储银行天府支行造成的损失，因本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限。关于抵押物，伟业家具公司以其名下的位于邛崃市××镇××号××栋××楼××号××栋××楼××号××栋××楼××号××栋××楼××号××栋××楼××号××栋××楼××号××栋××楼××号房屋及建设用地使用权提供抵押并办理抵押登记，故邮储银行天府支行对案涉抵押物享有抵押权，有权就拍卖、变卖、折价款优先受偿，伟业家具公司承担责任后，有权向国鹰家具公司追偿。 对于保证人伟业家具公司、张远国、吴菊英、张茜、李璇、张怡作为国鹰家具公司本案合同项下债务的保证人，合同约定其在保证期间内对债权人承担连带保证责任，故对邮储银行天府支行要求伟业家具公司、张远国、吴菊英、张茜、李璇、张怡对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持，其承担责任后，有权向国鹰家具公司追偿。综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、国鹰家具公司于判决生效之日起十日内向邮储银行天府支行偿还借款本金11870000元；二、国鹰家具公司于判决生效之日起十日内向邮储银行天府支行支付欠付利息6792.28元及罚息、复利（罚息、复利计算方式为：2020年12月25日起至全部款项清偿时止，罚息以未清偿本金为基数，按照年利率7.725%计收；复利以欠付利息为基数，按照年利率7.725%计收）；三、国鹰家具公司于判决生效之日起十日内向邮储银行天府支行支付违约金118700元，但上述利息、罚息、复利、违约金总计以年利率24%为限；四、邮储银行天府支行对伟业家具公司名下的位于邛崃市××镇××号××栋××楼××号××栋××楼××号××栋××楼××号××栋××楼××号××栋××楼××号××栋××楼××号××栋××楼××号房屋及建设用地使用权享有抵押权，在国鹰家具公司未履行上述第一、二、三项债务时，可以协议折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，伟业家具公司在承担责任后有权向国鹰家具公司追偿；五、伟业家具公司、张远国、吴菊英、张茜、李璇、张怡对判决第一、二、三项确定的国鹰家具公司的债务承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后有权向国鹰家具公司追偿；六、驳回邮储银行天府支行其他诉讼请求。一审案件受理费减半收取计47448元以及保全费5000元，由国鹰家具公司负担。 二审中，当事人均未提交新证据。本院经审理查明事实与一审一致，予以确认。 本院认为，本案二审争议焦点为：邮储银行天府支行主张的违约金是否应当支持。现评析如下： 案涉《小企业流动资金借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行相应的义务，否则应承担合同约定的违约责任。国鹰家具公司未按约偿还案涉贷款利息的行为已构成违约，根据《小企业流动资金借款合同》第二十条第六款的约定，邮储银行天府支行有权要求国鹰家具公司支付违约金，基于违约金的性质和功能作用，人民法院在尊重契约自由的同时，亦要兼顾公平原则及邮储银行天府支行的实际损失，一审法院判决国鹰家具公司按照贷款金额的1%支付违约金并无不当，且上述标准并未超过法律禁止性规定。至于国鹰家具公司辩称未按时归还利息系新冠肺炎疫情导致，对此本院认为，案涉借款发生于2020年8月25日，此时距离新冠肺炎疫情爆发已经超过半年，疫情影响应当成为国鹰家具公司签订借款合同时的合理评判因素，故本院认为国鹰家具公司辩称未按时归还利息系新冠肺炎疫情导致的理由不能成立，对该项上诉主张不予支持。 另，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确规定相关金融业务引发的纠纷不适用该规定，因此国鹰家具公司提出一审以年利率24%作为邮储银行天府支行主张利息、违约金之和上限违反法律规定的上诉主张不能成立。 综上所述，国鹰家具公司的上诉请求均不能成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2674元，由成都市国鹰家具有限公司负担。 本判决为终审判决。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  黄寅 二〇二一年五月二十八日 书记员  曹颖