文书内容重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0109民初2716号原告：中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区康宁路60号，统一社会信用代码9150010990322884XY。负责人：张克强，该支行行长。委托诉讼代理人：杨鑫，重庆荣泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭俊达，重庆荣泽律师事务所律师。被告：张翠，女，汉族，1985年10月1日出生，住沙坪坝区（户籍所在地湖北省浠水县）。原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称“工行北碚支行”）诉被告张翠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行北碚支行的委托代理人彭俊达到庭参加了诉讼，被告张翠经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行北碚支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张翠立即偿还原告借款本金150651.52元及截止于2021年1月21日的积欠利息3563.24元；2.请求判令被告张翠支付自2021年1月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的本金为基数，复利以未偿还的利息(含罚息)为基数，均按年利率5.145%计收，利随本清；3.请求判令原告对被告张翠所有的位于沙坪坝区X路X号的房屋享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；4.请求判令本案诉讼费、公告费、保全费、律师费由被告承担。诉讼过程中，工行北碚支行申请减少了公告费、保全费、律师费的诉讼请求。事实与理由：2009年7月9日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，被告是借款人和抵押人。合同第一条、第二条、第三条、第四条约定被告向原告贷款270000元，用于购买沙坪坝区X路X号的房屋，期限240个月，利率为基准利率下浮30%。合同第五条、第六条约定被告指定收款账户为户名李果、帐号X、开户行工行，还款方式为按月等额本息还款法。合同第九条约定被告未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同第十条约定被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十三条约定原告为实现债权而产生的律师费由借款人承担。合同第十四条、《抵押物清单》、第十五条约定被告以其购买的位于沙坪坝区X路X号的房屋为本笔贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、原告为实现债权的费用等。合同三十三条约定发生争议由原告所在地人民法院管辖。2009年10月12日，原被告双方签订《重庆市房地产抵押合同》，就上述贷款事项办理抵押登记。2009年7月13日，原告按照合同约定发放270000元贷款，但被告未按合同约定还款，截止2021年1月21日已逾期8个月，积欠本金9433.63元、积欠利息3563.24元。原告催收无果，故诉之贵院，请求判如所请。被告张翠未作答辩。本院经审理认定事实如下：2009年7月9日，工行北碚支行作为贷款人，张翠作为借款人、抵押人，重庆钢运置业代理有限公司作为保证人签订《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款，金额为270000元；用于购买位于沙坪坝区X路X号的房屋；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94下浮30%确定，据此确定年利率为4.158%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如遇基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）下浮30%确定并执行新的利率；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在合同约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；张翠自愿以其所有的位于沙坪坝区X路X号的房屋（权证号：X）向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2019年10月12日，原、被告双方就上述房屋签订《重庆市房地产抵押合同》，并依法办理了抵押登记。2019年7月13日，工行北碚支行按照约定向张翠发放贷款270000元。后张翠未按约定偿还本息，截至2021年1月21日，实际执行年利率为3.43%，张翠已连续三个月以上未按时足额偿还工行北碚支行贷款本息，积欠本金9433.63元，积欠利息3563.24元，贷款余额为150651.52元。上述事实，有《个人购房借款/担保合同》《重庆市房地产抵押合同》、案涉房屋产权证、《借款凭据》、还款流水明细等证据及原告方庭审中的陈述在卷为据，足以认定。本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”本案中，被告张翠经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应诉讼权利，应自行承担不利后果。《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”本案中，原告工行北碚支行与张翠经协商一致，自愿签订《个人购房借款/担保合同》《重庆市房地产抵押合同》，当事人之间的合同关系成立，且无证据证明存在使之无效的情形，应属合法有效，各方当事人均应按照合同的约定履行义务。关于借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，工行北碚支行依约向张翠发放了贷款270000元，但张翠未按期履行还款义务，故张翠应按照合同约定还本付息并承担违约责任，对工行北碚支行要求张翠提前清偿借款本金150651.52元和截止2021年1月21日的积欠利息3563.24元的诉讼请求，本院依法予以支持。对工行北碚支行要求张翠支付的2021年1月22日起的罚息、复利，合同约定贷款执行利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%，由于自2019年8月20日起，上述贷款基准利率被贷款市场报价利率（LPR）取代，贷款合同当前执行的贷款利率为年利率3.43%，罚息及复利利率在该利率基础上上浮50%即5.145%，本院认为工行北碚支行主张的罚息、复利按照5.145%计收，不违反法律规定和双方约定，本院依法支持该项诉讼请求为：自2021年1月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利，其中罚息以未偿还的本金为基数，复利以未偿还的利息、罚息为基数，均按年利率5.145%计算，利随本清。关于优先受偿权。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条约定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”本案中，张翠以其所有的位于沙坪坝区X路X号的房屋（权证号：X）为上述借款向工行北碚支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，故工行北碚支行主张对该抵押房屋享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张翠在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行偿还借款本金150651.52元，并支付截至2021年1月21日的利息3563.24元和自2021年1月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利（其中罚息以未偿还的本金为基数，复利以未偿还的利息、罚息为基数，均按年利率5.145%计算，利随本清）。二、原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行对被告张翠所有的位于沙坪坝区X路X号的房屋（权证号：X）在前述第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3384.3元，减半收取1692.15元，由被告张翠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  唐荣璠二〇二一年五月二十五日书记员  耿艳秋