山东省聊城市茌平区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁1523民初1307号 原告：张告全，男，1969年3月13日出生，汉族，住山东省聊城市茌平县。 委托诉讼代理人：朱琳，山东章泽律师事务所律师。 被告：众安在线财产保险股份有限公司，住所地上海市黄浦区圆明园路169号协进大楼4-5楼。 法定代表人：欧亚平，董事长。 委托诉讼代理人：李**，上海和华利盛律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马驰，上海和华利盛律师事务所律师。 原告张告全与被告众安在线财产保险股份有限公司(以下简称众安保险公司)健康保险合同纠纷一案，本院于2021年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张告全的委托诉讼代理人朱琳到庭参加诉讼，被告众安保险公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 张告全向本院提出诉讼请求：1.判令被告众安保险公司支付保险金21973.26元；2.逾期支付的应按照贷款市场报价利率赔偿利息损失；3.本案诉讼费用由被告众安保险公司承担。事实和理由：2019年9月14日，张告全女儿张盼盼为张告全在众安保险公司处投保好医保保险，保险期间为一年。保险到期后续保该保险，保险期间到2021年9月13日止。张告全于2021年1月底突然出现左侧颈部疼痛、紧张，伴行走不稳，病情愈发严重。张告全于2021年2月18日到山东省医院诊治，诊断为寰枢椎脱位，住院行手术治疗，医疗费43782.59元，居民医保基本医疗保险统筹支付21809.33元，个人负担21973.26元。张告全是续保保险后发生的医疗费用，根据保险单特别约定第8条“如续保本保险产品，续保保单年度发生的保险责任范围内的医疗费用亦不再扣除免赔额”的约定，张告全要求保险公司不扣除1万元年度免赔额支付一般医疗保险金，却遭拒绝。原告现依据有关法律规定，提起诉讼。 被告庭前通过手机短信形式向本院提交答辩意见称：关于(2021)鲁1523民初1307号案原告未报案，也未提交理赔材料，报案不及时，造成事故性质经过和原因等无法查清的后果，由原告自行承担。原告应当提供保险合同的原件或电子证据的公正文件，若无法提供则对保险的真实性无法认可，合同也不成立，复印件和打印件等不认可。 被告庭后向本院提交书面答辩状称：1、原告索赔依据的保险合同是否有效需原告补充证据证明。根据原告提供的证据，原告索赔依据的保险合同系案外人张盼盼为其投保，根据《中华人民共和国保险法》第三十一条规定，订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。因此，原告向被告索赔的基础是，订立合同时张盼盼对原告具有保险利益，否则案涉保险合同无效，被告对原告的损失不承担赔偿责任。《最高人民法院关于适用 原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交如下证据： 1、好医保(2019月缴版)和好医保(2020月缴版)保险单打印件各一份，下载的保单电子版原件光盘一张，证明好医保(2020月缴版)保险单是续保保单，保险期间自2020年9月14日到2021年9月13日，一般医疗保险金为3000000元，扣除社保支付的医疗费用后余额赔付比例是100%，特别约定第三条续保无等待期，特别约定第八条续保保单不扣除10000元免赔额； 2、原告在山东省医院治疗的病案复印件一份，证明原告因行走不稳20余天，加重三小时入院治疗，诊断为寰枢关节脱位，急需手术治疗，属一般医疗保险金理赔范围，且在保险期间； 3、山东省医院病人费用清单一份，住院收费票据一张，山东省居民医保基本医疗保险统筹费用结算单一份，证明原告张告全住院支付医疗费43782.59元，医保支付21809.33元，个人负担21973.26元，个人负担部分在保险限额范围内。 4支付宝账单详情一份，证明好医保保险保费是通过支付宝支付的，共计852元，已全部支付完毕。第一期缴费71元，由支付宝优惠20元，第二期、三期、四期、五期、六期分别缴费71元，出险之后保险公司让一次性支付426元，优惠50元。 本院认为，经审查及通过投保人张盼盼的支付宝账号核实，对上述证据的效力本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2019年9月14日，张告全女儿张盼盼通过支付宝为张告全在众安保险公司处投保好医保（2019月缴版）保险一份，保险期间自2019年9月14日0时起至2020年9月13日23时59分59秒止。保险到期后通过支付宝续保该保险，保险期间自2020年9月14日0时起至2021年9月13日23时59分59秒止。该保险保险单载明投保人为张盼盼，被保险人为张告全，与投保人关系为父女。保险利益摘要栏载明：个人综合医疗（2019版）的保险责任为一般医疗保险金，免赔额为10000元／年，有社保赔付比例为100%，无社保赔付比例为100%，保险金额为3000000元。保险费：单期保费71元12期，共852元。适用条款为《众安在线财产保险股份有限公司个人综合医疗保险条款（2019版）》，该条款第八条第（一）项约定：“（一）本合同适用医疗费用补偿原则。若被保险人已从其他途径（包括社会医疗保险、公费医疗、工作单位、保险人在内的任何商业保险机构等）获得医疗费用补偿，则保险人仅对被保险人实际发生的医疗费用扣除其所获医疗费用补偿后的余额按照本合同的约定进行赔付。社会医疗保险个人账户部分支出视为个人支付，不属于已获得的医疗费用补偿。”保险单特别约定第8条约定：“本产品一般医疗保险金责任年度免赔额为10000元，若续保本保险产品，续保保单年度发生的保险责任范围内的医疗费用不再扣除免赔额。”2021年2月18日，原告张告全因左侧颈部疼痛、紧张感，伴双下肢乏力，行走不稳，入山东省医院住院治疗，诊断为寰枢椎脱位，进行手术治疗，花医疗费43782.59元。根据山东省居民医保基本医疗保险统筹费用结算单显示，统筹支付额合计21809.33元，张告全个人自负总额为21973.26元。原告出险后，经与被告众安保险公司协商，原告一次性将剩余保费交付完毕。后原、被告因赔偿协商不一，诉至本院。 本院认为，本案的争议焦点为：一、涉案保险合同是否有效；二、被告众安保险公司是否应支付原告张告全保险金21973.26元；三、被告是否应支付原告利息损失并承担诉讼费。 关于第一个争议焦点，涉案保险合同是否有效。涉案保险合同的保险单明确载明，投保人张盼盼与被保险人张告全系父女关系，依据《中华人民共和国保险法》第三十一条规定，投保人张盼盼对被保险人张告全显然具有保险利益。被告众安保险公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证的抗辩权利。经审查原、被告双方签订的涉案保险合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法应当认定为有效合同。 关于第二个争议焦点，被告众安保险公司是否应支付原告张告全保险金21973.26元。保险合同签署后，原、被告双方应遵循诚实信用原则，积极行使合同权利、履行合同义务。涉案保险合同虽为月缴版，但保险事故发生后，经原、被告双方协商，原告已全额交纳了保险费用，因此，被告众安保险公司理应依照保险合同的约定，积极赔偿原告方因本次保险事故所造成的损失。本次保险事故中，除去社保统筹支付的医疗费21809.33元外，原告个人支出医疗费用21973.26元，根据《众安在线财产保险股份有限公司个人综合医疗保险条款（2019版）》第八条第（一）项约定，个人支付的部分，不属于已获得的医疗费用补偿。涉案保险单特别约定第8条约定：“本产品一般医疗保险金责任年度免赔额为10000元，若续保本保险产品，续保保单年度发生的保险责任范围内的医疗费用不再扣除免赔额”。本案张盼盼所投保的好医保（2019月缴版）保险单和好医保（2020月缴版）保险单载明的保险期间相互连接，且被保险人均为张告全，显然张盼盼所投的好医保（2020月缴版）保险单为续保保单，故，被告要求扣除免赔额10000元的主张，本院不予采纳。因此，原告要求被告支付保险金21973.26元的诉讼请求，本院予以支持。 关于第三个争议焦点，被告是否应支付原告利息损失并承担诉讼费。《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。第二款规定，保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。根据该规定，保险公司在收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时予以赔付。但原告未提交证据予以证明何时向保险公司申请赔偿，因此，原告的利息损失应自2021年4月27日起诉时起。因此，被告要求不承担利息损失的主张，本院不予采纳。 关于诉讼费的承担，国务院《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，诉讼费由败诉方承担，胜诉方自愿承担的除外。诉讼费的承担是由人民法院依据该《诉讼费用交纳办法》的规定，结合案件的处理结果所依法认定的。因此，被告要求不承担诉讼费的主张，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、五百七十七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第一款、第二款、三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告众安在线财产保险股份有限公司于本判决生效后十日内赔偿原告张告全保险金21973.26元及利息损失（利息损失以21973.26元为本金，自2021年4月27日起至实际给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算）。 （上述款项于本判决生效后十日内通过本院过付，账号86×××91，开户行：齐鲁银行茌平支行，行号313471500011，收款单位：聊城市茌平区人民法院，并注明案号及办案人员名称。） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费350元，减半收取计175元，由被告众安在线财产保险股份有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。 审判员  李彦荣 二〇二一年五月二十七日 书记员  刘婷婷