河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1327民初732号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路36号，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，董事长。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。委托诉讼代理人：程旺，河南博音律师事务所律师。被告：梁兆君，女。被告：尹宗勤，女。被告：唐清深，男。被告：唐清玉，女。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司（以下简称社旗农商银行）与被告梁兆君、尹宗勤、唐清深、唐清玉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告社旗农商银行的委托诉讼代理人付英瑞、程旺、被告梁兆君、尹宗勤到庭参加了诉讼。被告唐清深、唐清玉经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告社旗农商银行向本院提出诉讼请求：一、要求被告梁兆君归还借款本金27万元及利息、罚息71546元，合计341546元（利息及罚息计算至2021年3月4日），自2021年3月5日起按合同约定，继续计算利息及罚息，支付至付清之日止；二、判令原告对被告尹宗勤提供的抵押物享有抵押权，并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告尹宗勤、唐清深、唐清玉就其在抵押物上的继承范围对上述借款承担清偿责任；四、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告共同承担。事实和理由：2018年11月15日，被告梁兆君、尹宗勤与原告签订最高额个人借款合同、最高额抵押合同。借款金额27万元，约定利率月息9.6‰，罚息在月息基础上加收50％，期限12个月，固定每月的第20日结息。被告尹宗勤提供其位于唐庄乡××王庄村（房权证字第××号）的房产作为该笔借款的抵押物。合同签订后，原告按照合同约定将27万贷款发放至被告梁兆君的账户中，已履行完毕全部合同义务。但被告未按照合同约定如期支付利息，已构成严重违约。抵押人唐进海去世后，其房屋合法继承人尹宗勤、唐清深、唐清玉依法继承该抵押房产。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告梁兆君辩称，贷款是我去贷的，钱我没有用，是我公公唐进海做生意用的，后来他因疾病去世，外面欠的债务也没有收回来，我确实也无力偿还，不存在我想赖账的情况，但确实没有还款能力。被告梁兆君未向本院提供证据。被告尹宗勤辩称，我现在没有还款的能力。被告尹宗勤未向本院提供证据。被告唐清深未答辩，未举证。被告唐清玉未答辩，未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、证明当事人诉讼主体资格的证据。1、社旗农商银行营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书各一份；2、各被告的身份证复印件各一份。证明方向：证明当事人双方的诉讼主体资格。二、证明借款合同及保证合同成立的证据。1、“金燕快贷通”资格审批表、面谈面签影像各一份；2、最高额个人借款合同、最高额抵押合同、借款人承诺书、抵（质）押保证人承诺书、抵押物共有人承诺书、社房他证字第1703012507号、房产（土地）抵押清单各一份。证明方向：证明原被告之间借贷关系、保证关系的成立。三、证明合同履行情况的证据。借款借据、业务查询明细、贷款本息扣划授权委托书、放款通知单各一份。证明方向：证明原告已按照合同约定履行完毕合同义务，贷款的发放情况及本息清偿情况。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告梁兆君、尹宗勤对原告的证据均无异议。认可借款合同上边的签字、指印都是其所签所按，照相也是其本人。因被告唐清深、唐清玉未到庭，视为对其质证权利的放弃。原告提供的证据来源于当初办理该笔借款时的档案材料，来源合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月10日，被告梁兆君向原告申请借款27万元，同日，原告社旗农商银行与被告梁兆君签订了《最高额个人借款合同》约定：借款人向贷款人申请从2017年11月10日至2019年11月10日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币27万元，贷款期限24个月，“自2017年11月10日起至2019年11月10日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为9.6‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；贷款支付方式采用“自主支付”；由被告尹宗勤提供房屋所有权证号为社旗县房权证字第××号房地产为该笔借款提供抵押担保。2017年11月10日，原告社旗农商银行与被告尹宗勤签订《最高额抵押合同》，合同约定：“为确保梁兆君与抵押权人在2017年11月10日至2019年11月10日期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人作为债务人的抵押人，自愿对本人有权处分的房屋所有权证号为社旗县房权证字第××号房地产作为抵押物，经评估后价值60.3288万元，抵押人愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保”；“抵押人抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用”；“抵押担保期间为，按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。抵押人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担担保责任，担保期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止”。合同签订后，被告尹宗勤于2017年11月13日以其共有的房屋所有权证号为社旗县房权证字第××号房地产进行了抵押登记（社房他证字第1703012507号）。2018年11月15日，原告根据梁兆君签署的《客户提款申请书（自主支付）》，将该27万元贷款发放至借款人梁兆君的银行账户。在上述贷款发放后，原告从被告梁兆君的贷款账户扣划利息10102.01元，但未按约定偿还借款本金及利息、罚息。2018年4月3日，经河南银监局审核批准，社旗县农村信用合作联社更名为河南社旗农村商业银行股份有限公司，社旗县农村信用合作联社所有债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担。另查明，被告尹宗勤与配偶唐进海在婚姻存续期间生育儿子唐清深、女儿唐清玉。被告尹宗勤的配偶唐进海于2019年6月去世，被告唐清深明确表示放弃继承，且不承担父母债务，被告唐清玉未明确表示放弃继承。本院认为，原告社旗农商银行与被告梁兆君签订的《最高额个人借款合同》、与尹宗勤之间签订的《最高额抵押借款合同》系当事人双方的真实意思表示，内容未违反法律强制规定，依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，但被告梁兆君未按借款合同约定及时向原告支付本金及利息系违约行为，应当承担违约责任。根据河南银监局的批复，社旗县农村信用合作联社的债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担，故原告诉请被告梁兆君偿还借款本金27万元及相应利息、罚息，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告梁兆君称该笔借款系其本人所办理，但实际用款人系其公公唐进海，但未向本院提供证据，原告的借款实际转入被告梁兆君的个人账户，依法应由被告梁兆君承担还款责任，对于被告梁兆君的辩解，本院不予支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”被告尹宗勤为贷款提供了房屋抵押并办理了抵押登记，社旗农商银行依法持有该抵押房屋的他项权利证，该抵押权已经依法设立并生效，对原、被告双方具有约束力，社旗农商银行主张对抵押财产享有优先受偿权于法有据，应予支持。因唐进海去世，财产继承人唐清深明确放弃该房屋的继承，财产继承人唐清玉未明确放弃该房屋继承，被告唐清玉作为继承人，应当就其继承抵押房产的范围内对上述借款本息承担清偿责任。被告尹宗勤作为房产抵押人，应当就其抵押房产以及其继承房产的范围内对上述借款本息承担清偿责任。原告社旗农商银行诉请各继承人在所继承遗产范围内承担还款付息义务，本院予以支持。被告唐清玉、唐清深经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担，不影响本院依法查明事实及裁判。由于原告并未提供出支付律师代理费、送达费等实现债权费用相关证据，本院对该项请求不予支持。综上所述，原、被告之间借款合同、抵押合同关系明确，被告违约事实清楚，证据充分，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条、第九十八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第五十七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第二十五条第一款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁兆君于本判决生效后二十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金27万元及利息、罚息（2018年11月15日至2019年11月10日期间按照月利率9.6‰计算利息，自2019年11月11日起至借款清偿完毕之日的利息、罚息按照合同约定的标准计算，但应扣除原告河南社旗农村商业银行股份有限公司扣划的利息10102.01元）；二、若被告梁兆君不履行上述第一项的还款付息义务，原告河南社旗农村商业银行股份有限公司对位于社旗县唐庄乡王庄的房屋（房屋所有权证号：社旗县房权证字第××号，房屋他项权利证号：社房他证字第1703012507号）拍卖或变卖的价款在27万元借款本息范围内享有优先受偿权；被告尹宗勤就其所有及继承抵押房产份额的范围内对上述借款本息承担清偿责任；被告唐清玉就其继承抵押房产份额的范围内对上述借款本息承担清偿责任；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6424元，减半收取3212元，由梁兆君、尹宗勤、唐清玉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  马**二〇二一年五月十七日法官助理丁浩洋书记员王萌