山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1191民初798号原告：中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司，住所地日照市东港区黄海二路九号。统一社会信用代码91371102X13592156F。负责人：高仁强，总经理。委托诉讼代理人：孙传亮，男，员工。被告：王珊珊，女，1981年3月2日出生，汉族，居民，住日照市岚山区。被告：刘克香，女，1981年5月9日出生，汉族，居民，住日照市岚山区。原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司（以下简称人保日照公司）与被告王珊珊、刘克香保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保日照公司的委托诉讼代理人孙传亮、被告刘克香到庭参加诉讼，被告王珊珊经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。人保日照公司向本院提出诉讼请求：1.判令王珊珊、刘克香支付保险代偿款29512.46元；2.判令王珊珊、刘克香支付拖欠的保费3644.19元；3.判令王珊珊、刘克香支付违约金（以全部欠付款项为基数，自理赔之日起至实际付清之日止，按贷款市场报价利率的四倍计算）；4.诉讼保全费由王珊珊、刘克香负担。诉讼过程中，人保日照公司明确仅要求刘克香对代偿款承担保证责任。事实和理由：王珊珊向中保日照公司投保个人贷款保证保险，从银行获取信用贷款58000元，后因王珊珊逾期还款，银行从中保日照公司的保证金账户中扣取未还本息29512.46元作为代偿款。自逾期至理赔之日，王珊珊欠付保费3644.19元。刘克香为王珊珊向人保日照公司出具连带保证责任的共同还款承诺书，应承担连带保证责任。经催要，王珊珊、刘克香拒绝履行支付义务。王珊珊未作答辩。但在人民法院派员对其进行调查时陈述，投保和贷款均属实，因经济困难，请求保险公司减免部分费用后，分期偿还。刘克香辩称，担保属实，希望协商解决。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月1日，王珊珊向人保日照公司投保保证保险。同日，人保日照公司为王珊珊出具《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：被保险人为中国农业银行股份有限公司日照分行（以下简称农行日照分行），贷款金额为58000元，保费为每月993.87元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。《个人信用贷款保证保险保险单》所附特别约定清单《个人信用贷款保证保险保险单》所附特别约定清单第（1）条载明：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”王珊珊在保险单及特别约定清单上签名并捺印。2018年8月7日，王珊珊作为借款人与农行日照分行作为贷款人签订《个人担保借款合同》，约定：王珊珊向农行日照分行借款58000元用于日常生活消费；借款期限为自2018年8月7日至2021年8月6日共36个月；贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾伍；还款方式为按月等额还本付息，还款日为每月借款发放日对应日。同日，农行日照分行向王珊珊放款58000元。2018年8月7日，刘克香就上述王珊珊与农行日照分行、人保日照公司之间的借款担保合同向人保日照公司出具《共同还款承诺书》，承诺对人保日照公司代偿之债务为王珊珊承担连带保证责任。2018年9月至2020年3月，王珊珊均向人保日照公司支付当期保费，并向农行日照分行偿还本息。2020年6月26日，农行日照分行从人保日照公司保证金账户扣划王珊珊全部欠款本息29512.46元，并向人保日照公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明农行日照分行收到前述代偿款，同意将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保日照公司。本院认为，王珊珊经本院合法传唤未出庭应诉，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，应自行承担由此产生的诉讼风险。王珊珊向中保日照公司投保个人贷款保证保险，中保日照公司予以承保并出具保险单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。王珊珊与农行日照分行签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。现王珊珊在借期内未能按期足额偿还借款本息构成违约，中保日照公司应农行日照分行要求代王珊珊偿还借款本息29512.46元，已履行保证义务。根据保险单的特别约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。中保日照公司要求王珊珊偿还其向农行日照分行赔付的贷款本息29512.46元，本院予以支持。人保日照公司根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定要求刘克香对保险代偿款承担连带保证责任，本院予以支持。王珊珊已足额缴纳至2020年3月7日的保费，2020年3月8日至6月26日（农行日照分行扣款之日）的保费计算为993.87元×3+993.87元÷30天×19天=3611.06元，超出部分，本院不予支持。人保日照公司因涉案保证保险合同支出理赔款29512.46元，人保日照公司要求王珊珊以此为基数，自理赔之日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%支付违约金，不高于保险单约定，本院予以支持。保费3611.06元并非人保公司基于保险合同的支出，人保要求将此作为违约金的计算基数，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王珊珊于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保险费3611.06元；二、被告王珊珊于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保险代偿款29512.46元；三、被告王珊珊于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司违约金（以29512.46元为基数，自2020年6月26日起止实际支付之日止，按照年利率15.4%计算）；四、被告刘克香对被告王珊珊上述第二项的支付义务承担连带清偿责任，被告刘克香承担保证责任后有权向被告王珊珊追偿；五、驳回中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理314元（已减半收取），由被告王珊珊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审 判 员 潘维莉二〇二一年五月二十五日法官助理 秦子茜书 记 员 张 楠附：生效裁判文书执行告知事项一、本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行本裁判文书确定的义务，逾期未履行的，应向执行法院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。二、负有履行义务的当事人拒不履行生效裁判文书的，对方当事人可向本院申请执行。本案申请执行后，相关当事人需支付执行费用、加倍支付迟延履行期间的债务利息等，人民法院可依法对相关当事人财产通过查封、扣押、提取、拍卖等强制执行，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘传、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。三、本案案件履行账号信息（一案一帐户）：1.开户行：中国农业银行股份有限公司日照石臼支行；2.账号：62×××63；3.户名：日照经济技术开发区人民法院。汇款时请注明案号、实际交款人、收款人、承办法官等信息。