广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1702民初2240号原告:中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市×××××××；确认的送达地址：阳江市江城区×××××××××××××××。统一社会信用代码：××××××××××。负责人：马武平，该行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄理福，广东众达成律师事务所律师。被告：敖景琛，男，1988年1月23日生，汉族，户籍地（现住）：阳江市江城区××××××××××。公民身份号码：××××××××××。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行阳江分行）诉被告敖景琛信用卡纠纷一案，本院于2021年3月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托诉讼代理人黄理福到庭参加了诉讼，被告敖景琛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告敖景琛即时偿还所欠原告信用卡（卡号为622×××××××××）透支款本金53333.36元（其中分期付款53333.36元）、利息6993.92元，违约金8813.33元（其中分期手续费8000元、违约金813.33元），共69140.61元(暂计至2020年12月19日），此后至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的有关条款规定计算；2、判令被告敖景琛的抵押物小型轿车(车牌号:粤Q×××××)折价或拍卖所得款由原告优先受偿；3、本案诉讼费用和实现债权的费用由被告承担，直接支付给原告。事实与理由：一、申办信用卡情况：被告敖景琛于2018年3月22日向原告申请领用信用卡，2018年3月24日，原告发给被告一张卡号为622××××××××××850的龙卡信用卡。二、办理分期付款业务情况：2018年3月22日，被告敖景琛因购车需要向原告办理分期付款业务，分期金额为8万元，期限为60期。三、逾期情况：被告敖景琛自2020年10月9日开始逾期，截至2020年12月19日，被告敖景琛尚欠涉案信用卡透支款本金53333.36元（其中分期付款53333.36元）、利息6993.92元，违约金8813.33元，共69140.61元。四、抵押情况：2018年4月24日，被告敖景琛与原告签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》（合同编号：YJGC20180323006），以所购粤Q×××××汽车作为抵押物，担保的范围包括本合同第十六条约定的债权本金、……利息（包括复利和罚息）、滞纳金、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费……公告费……等），并办理了车辆抵押登记，原告是抵押权人和债权人，有权就被告敖景琛的抵押物粤Q×××××汽车折价或拍卖所得款优先受偿。经原告多次催收欠款后，被告至今未履行还款义务，现为维护原告的合法利益，特提起诉讼，请依法判决。被告敖景琛未作答辩，在指定的举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2018年3月22日，被告敖景琛向原告建行阳江分行提交《龙卡信用卡购车分期业务申请表》申请购车分期业务，申请分期总金额88000元，手续费率为0.25%期，分期收取，分期期数60期，并签名确认愿意遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》和《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》的规定。上述协议和条款约定逾期利息按月计收复利，日利率为万分之五，违约金按最低还款额未还部分的5%收取；连续两个月未还款或还款未达最低还款额，被告的分期付款债务视为全部到期，被告应一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。经审核后，原告于2018年3月24日向被告发放龙卡信用卡（卡号为622×××××××××）一张，核准原告的分期金额是8万元。2018年4月24日，被告敖景琛（甲方，抵押人）与原告建行阳江分行（乙方，抵押权人）签署《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》（合同编号：YJGC20180323006），约定：甲方抵押担保的债权本金为捌万元整；抵押财产为敖景琛所有的广汽本田缤智小轿车（车牌号：粤×××××）；抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利；等等内容。原、被告均在合同上签名盖章确认。同日，被告使用信用卡（卡号为622×××××××××）刷卡消费了80000元用于购车,并办理了分期。所有人为敖景琛的粤×××××小轿车办理了抵押权人为原告的抵押权登记手续。被告办理上述分期付款业务后，未按约定偿还透支款本息，从2019年12月11日开始逾期，截至2020年12月19日，被告尚欠透支款本金53333.36元（其中分期付款53333.36元）、利息6993.92元，消费费用8813.33元（包括分期手续费和违约金），合共69140.61元。原告向被告催收上述信用卡透支款无果，遂诉至本院，请求如诉称。本院认为，被告敖景琛向原告建行阳江分行申领了信用卡，原告与被告之间构成了信用卡合同关系，双方当事人均须按照《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》的约定行使权利和履行义务。由于被告使用信用卡进行分期付款消费后已多期未按期足额偿还刷卡消费而产生的本金、利息、分期手续费、违约金等，已构成违约，应承担违约责任，故原告有权要求被告一次性偿还剩余全部欠款。现原告要求被告偿还信用卡项下欠款本金符合法律规定和合同约定，本院予以支持。至于原告主张被告支付利息、违约金、分期手续费等费用，按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》等相关协议的约定计算，合法合理，应予以支持，但利息与上述各项费用叠加，重复归责，有必要加以限制，从逾期之日即2019年12月11日起至实际清偿之日止的利息、违约金、分期手续费的总和以尚欠本金为基数乘以年利率24%为限。关于原告对粤×××××小轿车是否享有优先受偿权的问题。被告与原告签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》以其名下所有的粤Q×××××小轿车为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，抵押关系成立，合法有效。由于本案债务人没有履行到期债务，原告请求对处理粤×××××小轿车所得的价款在本案信用卡购车分期项下欠款本息等范围内享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告敖景琛经本合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告敖景琛在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：××××××××）透支款本金53333.36元及利息、违约金、分期手续费【利息、违约金、分期手续费从2019年12月11日起至实际清偿之日止按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的约定计算，但上述利息等费用的总和以尚欠本金为基数乘以年利率24%为限】给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；二、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处理被告敖景琛所有的粤××××小轿车所得价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费764元（原告已预缴），由被告敖景琛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  张耀丹二〇二一年五月二十四日书记员  陈泳渝附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。