文书内容湖南省湘潭县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0321民初802号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行，住所地湖南省湘潭县易俗河镇雪松中路（雪松中路与大鹏路交汇处）。负责人：盛军民，行长。委托诉讼代理人：冯湘杰，湖南力攻律师事务所律师。被告：戴超，男，1985年8月20日出生，汉族，住湖南省湘潭市雨湖区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支公司（以下简称邮储银行）与被告戴超金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年5月26日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支公司的委托诉讼代理人冯湘杰到庭参加诉讼，被告戴超经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告戴超立即偿还借款本金147396.57元，利息及罚息10442.58元（暂计算至2021年1月13日止），合计157839.15元；2、请求判令被告戴超继续支付借款罚息（借款利息及罚息以未偿还借款本金147396.57元为基数按年利率10.4%，从2021年1月14日起计算至本息清偿之日止）；3、判令被告向原告偿付原告为实现债权所支付的律师代理费共计人民币6000元；4、判令被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由:被告戴超在我行申请支用的贷款为“极速贷”产品，该贷款产为我行线上贷款，以在线点击确认方式与原告签署《“极速贷”小额贷款额度借款合同》，根据该合同，关于贷款金额、利率、期限、放款日、还款日、还款账户等要素以办理过程中银行终端显示信息及原告最终审批为准。如被告未按合同约定的期限、金额归还贷款的，则原告有权对逾期的贷款本息按日加收罚息，罚息利率为同期执行利率的1.3倍。2019年4月26日被告戴超通过邮储银行电子渠道向我行申请支用多笔“极速贷”贷款，借款用途为个人消费。经我行审批，最终向被告发放多笔贷款共计328000元。上主贷款借据期限为12个月，借据起期、借据止期以贷款借据载明为准，贷款年利率为8%，还款方式为等额本息还款，放款账号为:×××00。上述贷款原告已全额支付给被告，被告归还部分贷款利息及本金，被告戴超未按约定足额还款。截止2021年1月13日止，被告尚欠原告合计本金人民币147396.57元及利息人民币10442.58元。基于以上事实，被告逾期还款的行为已构成违约，根据《“极速贷”小额贷款额度借款合同》第十九条第1项及第四十一条41.5项之规定，原告有权提前收回全部借款本息，故原告有权依约向被告追讨尚未归还的全部本金、利息（包括借贷期间利息、罚息、复利）及原告为本诉讼支出的其他费用。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告戴超未进行答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：一、原告及被告身份信息，拟证明原、被告基本情况；二、“极速贷”小额贷款额度借款合同，拟证明被告向原告借款的事实；三、“极速贷”小额贷款额度借款支付协议，拟证明原告与被告通过电子化方式签订了贷款合同，并对贷款金额、期限、利率等作出具体约定，被告同意以点击确认的方式接受电子合同，不再另行签订纸质合同；四、中国邮政储蓄银行小额贷款借据、放款清单，拟证明原告向被告发放借款的事实；五、结清试算表，拟证明被告拖欠借款本息费用情况；六、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单，拟证明被告归还部分借款本息的情况；七、人脸识别图像，拟证明被告线上借款，确认是本人操作的事实。被告戴超未进行举证和质证。根据原告的举证按照证据规则，本院认定本案事实如下：2019年4月26日，被告戴超通过中国邮政储蓄银行小额贷款业务线上申请，以在线点击确认方式与原告签订《“极速贷”小额贷款额度借款合同》，合同约定最高授信额度150000元；并约定如被告未按时还款，原告有权就已经发放的贷款宣布提前到期，要求被告提前清偿贷款，以及所产生的利息、罚息等费用；被告逾期还款（包括被宣布提前到期），原告有权自逾期之日起加收30%的罚息。同日，被告与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款业务线上申请协议》、《“极速贷”小额贷款额度借款支用协议》。2019年4月27日，原告根据申请向被告戴超账号为×××00的银行账户转账150000元，双方约定借款期限为12个月，即2019年4月27日至2020年4月27日，借款的年利率为10%，还款方式按月等额本息还款。2019年8月8日，原告根据申请向被告戴超账号为×××00的银行账户转账35000元，双方约定借款期限为12个月，即2019年8月8日至2020年8月8日，借款的年利率为8%，还款方式按月等额本息还款。2019年8月29日，原告根据申请向被告戴超账号为×××00的银行账户转账10000元，双方约定借款期限为12个月，即2019年8月29日至2020年8月29日，借款的年利率为8%，还款方式按月等额本息还款。2019年10月13日，原告根据申请向被告戴超账号为×××00的银行账户转账8000元，双方约定借款期限为24个月，即2019年10月13日至2021年10月13日，借款的年利率为8%，还款方式按月等额本息还款。2019年10月16日，原告根据申请向被告戴超账号为×××00的银行账户转账14000元，双方约定借款期限为24个月，即2019年10月16日至2021年10月16日，借款的年利率为8%，还款方式按月等额本息还款。2019年10月31日，原告根据申请向被告戴超账号为×××00的银行账户转账13000元，双方约定借款期限为24个月，即2019年10月31日至2021年10月31日，借款的年利率为8%，还款方式按月等额本息还款。2019年12月30日，原告根据申请向被告戴超账号为×××00的银行账户转账35000元，双方约定借款期限为24个月，即2019年12月30日至2021年12月30日，借款的年利率为8%，还款方式按月等额本息还款。2020年2月28日，原告根据申请向被告戴超账号为×××00的银行账户转账23000元，双方约定借款期限为24个月，即2020年2月28日至2022年2月28日，借款的年利率为8%，还款方式按月等额本息还款。2020年3月10日，原告根据申请向被告戴超账号为×××00的银行账户转账19000元，双方约定借款期限为24个月，即2020年3月10日至2022年3月10日，借款的年利率为8%，还款方式按月等额本息还款。2020年3月28日，原告根据申请向被告戴超账号为×××00的银行账户转账13000元，双方约定借款期限为24个月，即2020年3月28日至2022年3月28日，借款的年利率为8%，还款方式按月等额本息还款。2020年4月13日，原告根据申请向被告戴超账号为×××00的银行账户转账8000元，双方约定借款期限为24个月，即2020年4月13日至2022年4月13日，借款的年利率为8%，还款方式按月等额本息还款。以上十一笔借款，累计本金328000元。被告戴超在履行合同过程中，偿还了部分贷款本息，至2021年1月13日，尚欠原告借款本金147396.57元，利息及罚息10442.58元。因被告未再偿还借款本息，也未与原告协商还款方案，原告遂诉至本院。本院认为，原、被告通过电子银行渠道订立的《“极速贷”小额贷款额度借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同依法成立并有效。双方当事人均应按照合同的约定履行义务。原告邮储银行已依约向被告提供了贷款，被告应按约定还本付息。被告未按约定的期限和方式履行还款义务，至2021年1月13日止，已欠原告邮储银行借款本金147396.57元，利息及罚息10442.58元，且未再偿还借款，已构成违约。原告有权就已经发放的贷款宣布提前到期，要求被告提前清偿贷款，并根据上述借款合同的约定，要求被告支付利息和罚息。双方约定罚息利率按照约定的利率基础上加收30%结算，结合上述11笔贷款约定的利率，原告主张利息及罚息按照年利率10.4%计算，不违反法律规定，依法应予支持。原告未提供律师费发票，对于其主张6000元律师费的请求，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戴超在判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行借款本金147396.57元，及利息、罚息，上述利息及罚息计算至2021年1月13日止为10442.58元，自2021年1月14日起利息及罚息以147396.57元为基数按年利率10.4%计算至实际清偿之日止；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3456元，减半收取1728元，财产保全费1320元，合计3048元，由被告戴超负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  刘峰二〇二一年五月二十六日代理书记员彭灿附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。