四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1102民初3285号 原告：乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司，住所地：四川省乐山市市中区。 法定代表人：刘凡，董事长。 委托诉讼代理人：肖斌，四川创实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓宇，四川创实律师事务所实习律师。 被告：王殿真，男，1948年5月25日出生，汉族，居民，住四川省乐山市市中区。 被告：田克勤，女，1954年12月12日出生，汉族，居民，住四川省乐山市市中区。 被告：淳金兰，女，1962年2月10日出生，汉族，居民，住四川省乐山市市中区。 被告：黄贵恩，男，1944年9月27日出生，汉族，居民，住四川省乐山市市中区。 原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司（以下简称乐山民富银行）与被告王殿真、田克勤、淳金兰、黄贵恩金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月26日立案受理。依法适用简易程序于2021年4月28日公开开庭进行了审理，原告乐山民富银行的委托诉讼代理人肖斌、邓宇，被告王殿真、田克勤、淳金兰、黄贵恩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告乐山民富银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王殿真、田克勤、淳金兰、黄贵恩在继承王斌遗产范围内向原告偿还借款本金1533393.33元及罚息（截止到2020年8月21日差欠的罚息为141509.26元，从2020年8月22日起至本金付清之日止的罚息，以差欠的借款本金153393.33元为基数，按月利率14.25‰的标准计算）；2、判令被告王殿真、田克勤、淳金兰、黄贵恩在继承王斌遗产范围内向原告支付律师代理费4320元；3、判令原告对被告黄贵恩名下位于乐山市市中区的房产【房产证：乐山市房权证私房字第××号，土地证：乐中国用（2002）第14236号】拍卖、变卖或折价所得价款在上述第1、2项诉讼请求的债务范围内优先受偿；4、判令被告王殿真、田克勤、淳金兰、黄贵恩承担本案的诉讼费。事实和理由：原告与王斌于2014年4月28日签订了合同编号为“2014年乐村银个借字第00897号”的《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》（以下简称“借款合同”），约定借款金额为人民币18万元，本合同约定的借款金额为最高借款金额，借款人可一次或多次申请支用借款并在每次支用时签订分合同;借款期限为24个月，借款利率为浮动利率即在基准利率基础上上浮90％确定，当年执行月利率为9.5％，按日计息、按月结息，结息日为每月20日，最后一期利息利随本清:逾期借款按照合同约定的借款利率基础上上浮50％计收罚息，并对未支付利息按照罚息利率计收复利原告实现权的费用全部由王斌承担。同日，原告与被告黄贵恩签订编号为“2014年乐村银个借最高抵00897号”《乐山嘉州民富村镇银行个人借款最高额抵押合同》，被告黄贵恩以其所有的位于乐山市市中区的房产为上述借款承担抵押担保责任。2014年5月8日，双方依法办理了抵押登记，并取得登记证字为“乐山市房他证乐字第××号”的《他项权利证书》。上述手续办理后，原告与王斌于2014年5月14日签订编号为“2014年乐银个借字第00897-1号”《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同分合同》，载明:借款金额为18万元，借款期间为12个月，从2014年5月14日起至2015年5月14日止，借款利率为月利率9.5％0;原告于当日向王斌发放贷款18万元。借款期限届满后，原告向被告王斌、黄贵恩发出《款逾期收通知书》，要求王斌与被告黄贵恩清偿所欠贷款本息，二人分别在催收通知书上予以签字确现该笔借款已逾期，王斌未按照合同约定按时足额归还原告借款本息。截止2020年8月21日，王斌仍欠原告贷款本金153393.33元、罚息141509.26元，严重违反了合同约定，极大的损害了原告合法权益。因此，原告有权要求被告王斌归还借款本息以及支付原告为实现本案债权所支付的律师代理费4320.00元。另外，被告王斌于2018年1月31日死亡，经原告调查了解，被告王殿真系王斌之父，被告田克系王斌之母，被告淳金兰系王斌继母，被告黄贵系王斌继父，四被告是王斌法定第一顺位继承人，应当对王斌的借款在其继承王斌遗产范围内承担清偿责任。 被告王殿真、淳金兰共同辩称:王斌已经去世，贷款用途王殿真、淳金兰不知道。银行贷款的时候没有找过王斌亲生父亲和继母。王斌死后没有留下遗产，王斌生病住院花了十多万都是王殿真、淳金兰借的钱。王斌根本没有财产，王殿真、淳金兰没有继承王斌的遗产。 被告田克勤:王斌确实2014年向银行借过款，王斌没有工作。借款时王斌还没有生病，2014年王斌说想做生意，但是没有钱，所以把房子抵押了向银行借款。2014年底，田克勤就开始生病，2015年王斌又生重病（尿毒症），就一直医病。如果有能力，田克勤会还钱，但现在没有能力还。王斌生没有过正式工作。银行的利息很高，现在还不起。王斌没有遗产，什么财都没有，他都是租房子住，租的房子在田克勤家附近，每天我都是陪他睡了之后才回家。田克勤已经67岁了。如果有能力，会还这个钱，但现在没有能力。王斌贷款也没有挣到钱，还亏了。 被告黄贵恩辩称：王斌三四十岁了没有工作，并不是王斌不想工作，而是因为他的病次招聘辞退ニ三十次，所以三四十岁了没有收入，靠黄贵恩、田克勤的企业退休人员收入怎么供得起。多得很银行四厘到五厘的利息，怎么要去整9厘利息的银行，而且离黄贵恩住的地方又远。王斌说是自谋职业，银行应该审查王斌有没有平稳收入以及还款能力，黄贵恩作为担保人当时已经65岁以上，而且房子是唯一住房，也不符合担保条件，就把合同签了，有套取高额利息的做法。王斌在2016年王斌写了一份关于减免贷款的报告给银行，也没有下文。2018年1月31日王斌去世以后，黄贵恩在二月初打话给银行，银行职员说找个人来代替，黄贵恩当场就回答这有可能吗，谁愿意平白背十八万的贷款，以后银行就没有消息。因为黄贵恩找不到银行的位置，所以没有上门找过银行。王斌在透析期间一周二至三次以上，一次两千多元，花费巨大。而田克勤也在生病，黄贵恩一直在照顾田克勤，在这期间田克勤、黄贵恩已经山穷水尽，负债累累，无法生活。黄贵恩作为担保人本来就没有担保条件，住房是唯一住房，且年龄超过65岁，贷款人王斌没有贷款条件。这件事和王殿真、淳金兰无关，让他们几天几夜睡不着，应该让银行承担精神损失费。 本院经审理认定事实如下：2014年4月28日，原告作为贷款人（乙方），王斌作为借款人（甲方），被告黄贵恩为担保人（丙方）签订《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》（合同编号：2014年乐村银个借字第00897号），合同主要约定：1、借款为个人经营贷款，借款用途为支付货款，借款金额为18万元，借款期限为24个月（2014年4月28日起至2016年4月28日止）；2、本合同为最高额借款合同，本合同借款金额为借款最高限额，王斌向原告借款的余额不得超过本合同约定的借款最高限额，本合同约定的借款期限为最长借款期限；3、本合同项下借款的月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮百分之九十，月利率为千分之9.5（中长期借款利率实行一年一定），自提款日起按日计息，提款日以借款支取凭证载明的提款日为准，按月付息，到期一次性还本，同时结清剩余利息；结息日为每月20日，王斌到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，原告有权限期清偿，有权对王斌在原告及原告所属分支机构开立的所有账户中的资金行使抵销权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计收被告利息，并对未支付利息计收复利；4、王斌每次提款均应与原告签订《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同分合同》和办理借款支取凭证；5、王斌承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及原告为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等；6、借款担保方式为抵押，王斌有义务积极协助原告与担保人就本合同之具体担保事项签订编号为2014年乐村银个借最高抵字第00897号的合同等内容。王斌在“甲方(借款人)”处签名并捺印，原告在“乙方（公章）”处加盖公章，被告黄贵恩在“丙方（公章）”处签名并捺印。 2014年4月28日，原告（乙方）与被告黄贵恩（甲方）签订2014年乐村银个借最高抵字第00897号《乐山嘉州民富村镇银行个人借款最高额抵押合同》，约定以被告黄贵恩所有的位于乐山市市中区的房产【房产证：乐山市房权证私房字第××号，土地证：乐中国用（2002）第14236号】为2014年乐村银个借字第00897号《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》提供抵押担保；主合同借款人履行债务的期限依主合同及《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同分合同》之分别约定；担保范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付的费用；双方签订合同后15日内到当地有关抵押登记机关办理抵押登记手续；主合同履行期届满，借款人或本合同甲方未依约归还借款本金、利息及支付其他费用的，乙方有权处分本合同项下的抵押物；在主合同约定最高借款金额范围内和最长借款期限内，乙方有权不经甲方同意与借款人签订《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同分合同》。被告黄贵恩在“甲方（公章）”处签名并捺印，原告在“乙方（公章）”处盖章。2014年5月8日，原告取得乐山市房他证乐字第××号他项权证，债权数额为180000元。 2014年5月14日，原告（乙方）与王斌（甲方）签订2014年乐村银个借字第00897-1号《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同分合同》约定：借款期限为12个月，从2014年5月14日至2015年5月14日；借款月利率为9.5‰，本合同履行中如遇中国人民银行调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，原告无需通知被告即有权依规定按调整后的借款基准利率和上浮比例计算利息；借款金额为180000元，该合同为2014年乐村银个借字第00897号《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》的分合同，该合同未约定的内容以《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》约定的内容为准。王斌在“甲方（借款人）”处签名并捺印，原告在“乙方（公章）”处盖章。原告依约于2014年5月14日向王斌发放贷款180000元，王斌未按约全额归还借款本金。 2017年9月25日，原告向王斌发放《乐山嘉州民富村镇银行贷款到期通知书》载明：2014年乐村银个借字第00897号的《个人借款合同》，尚有借款本金壹拾捌万元将于2015年5月14日到期。请在接到此通知后，抓紧落实还款资金，恪守信用，按期归还贷款本息。《回执》上“借款人”处有王斌签名，“担保人”处有黄贵恩签名。 截止2020年8月20日，王斌尚欠原告借款本金153393.33元、罚息141509.26元，借款期内利息均已结清。 另查明，王斌系被告王殿真与被告田克勤之子。被告王殿真与被告田克勤离婚后，被告王殿真与被告淳金兰再婚，被告田克勤与被告黄贵恩再婚。2012年4月17日，王斌与案外人巫丹办理离婚手续。2018年1月31日，王斌死亡。原告与四川创实律师事务所签订《委托代理合同》，委托四川创实律师事务所指派律师作为其诉讼代理人代理本案。此后，原告向四川创实律师事务所实际支付了本案律师代理费4320元。 审理中，被告王殿真、淳金兰、田克勤、黄贵恩均陈述王斌无遗产，且因王斌治病被告淳金兰、王殿真还对外有借款。原告陈述暂无王斌的遗产线索。 上述事实有身份证明、户籍信息、乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同、乐山嘉州民富村镇银行个人借款分合同、委托代理合同、发票、乐山嘉州民富村镇银行个人借款最高额抵押合同、房屋登记信息、房产证、国有土地使用权证、他项权证等证据以及各方当事人的陈述予以证实。 本院认为，《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》、《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同分合同》、《乐山嘉州民富村镇银行个人借款最高额抵押合同》的签订是各方的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约发放贷款180000元，现还款期限已届满，王斌未按合同约定还本金153393.33元，其行为构成违约，依法应承担违约责任 关于罚息的问题，根据合同约定，罚息利率为在约定利率的基础上再上浮50%，即年利率17.1%。因此，本院确定，2015年5月14日至2020年8月20日的罚息141509.26元，从2020年8月21日起款清之日止的罚息以尚欠本金为153393.33元基数按年利率17.1%计付。 关于律师费的问题。原告其因追索本案债权而实际支出的律师费4320元符合合同约定及法律规定，应予以支持。 因王斌已死亡，被告王殿真、淳金兰、田克勤、黄贵恩应在继承王斌的遗产范围内承担归还借款本金、支付罚息及律师费的责任。 根据《乐山嘉州民富村镇银行个人借款最高额抵押合同》约定和乐山市房他证乐字第××号他项权证载明的内容，被告黄贵恩在最高额180000元范围内，用其所有位于乐山市市中区的房产【房产证：乐山市房权证私房字第××号，土地证：乐中国用（2002）第14236号】为2014年乐村银个借字第00897号《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》项下的本金、利息、罚息、复利、律师费等提供抵押担保。现王斌未能归还原告借款，原告就被告黄贵恩提供的上述抵押财产在前述贷款本息和律师费的范围内依法享有优先受偿的权利，但应以180000元为限。 综上所述，原告的部分诉讼请求符合双方的约定及法律规定，本院对其符合合同约定及法律规定的部分予以支持，其余部分不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条判决如下： 一、被告王殿真、淳金兰、田克勤、黄贵恩在继承王斌遗产范围内在本判决生效后十五日内向原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司偿还借款本金153393.33元并支付罚息（2015年5月14日至2020年8月20日的罚息141509.26元，从2020年8月21日起款清之日止的罚息以尚欠本金153393.33元为基数按年利率17.1%计付）； 二、被告被告王殿真、淳金兰、田克勤、黄贵恩在继承王斌遗产范围内在本判决生效后十五日内向原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司支付律师代理费4320元； 三、原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司就被告黄贵恩所有的位于位于乐山市市中区的房产【房产证：乐山市房权证私房字第××号，土地证：乐中国用（2002）第14236号】折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本判决第一、二判项（以180000元为限）的债权范围内享有优先受偿的权利； 四、驳回原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2894元，由被告王殿真、淳金兰、田克勤、黄贵恩负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  赵浏渊 二〇二一年五月五日 书记员  王海铃