贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)黔0302民初6597号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行，统一社会信用代码915203020519227774，住所地贵州省遵义市红花岗区外环路22号珍珠公寓。 负责人：刘满丽，该支行行长。 委托诉讼代理人：周艳莉，贵州抱一律师事务所律师。 被告：李忠清，男，1986年3月17日生，汉族，贵州省遵义市人，住贵州省遵义市红花岗区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行与被告李忠清金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行委托诉讼代理人周艳莉，被告李忠清均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行向本院提出诉讼请求，1、请求判决解除被告与原告签订的编号为52001419115018281529的《个人购房／购车借款及担保合同》；2、请求判决被告立即偿还原告剩余借款本金241593.16元，支付原告截止2020年12月20日利息4840.94元、罚息1250.03元，共计247684.13元；并从2020年12月21日起以尚欠本息为基数按照双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》约定的罚息利率计算利息和复利至借款本息清偿之日止，利随本清；3、请求法院依法判决被告承担律师费12384元；4、请求判决原告对被告抵押的抵押物（房产证号：遵房权证监字第××号；抵押登记号：遵房他证监字第××号）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，优先受偿范围包括但不限于尚欠借款本金、利息、罚息、违约损害赔偿金、律师费、诉讼费用等实现债权的费用等；5、本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年1月9日被告与原告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，在合同中第一条约定了贷款种类是用于个人购置房屋的29万元人民币。第二条约定了贷款用于购买红花岗区的房屋，第三条约定了贷款期限为240个月，自2015年1月9日至2035年1月9日。实际放款日与到期日以借据为准。第四条约定了贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮20%。实际利率以借据为准。第十一条约定了罚息，第一款在借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十二条约定了违约及违约责任；第十五条约定了费用的承担，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。第十六条约定了借款担保方式为抵押担保。为保障担保权人主偾权的实现，被告用其购买的个人房屋（房产证号：遵房权证监字第××号）做抵押并办理了抵押登记（抵押登记号：遵房他证监字第××号）。抵押条款中的第十八条约定了担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金，贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十二条约定了抵押物的处分。原告与被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》合法有效，在被告提供相关资料已签订完借款合同并经原告审核后，于2015年1月22日将29万元贷款发放给被告，履行了合同的约定。但被告未按照合同约定足额支付借款本息，被告的行为已经构成违约。综上所述，原告与被告签订的借款合同合法有效的。现原告依据民事诉讼法的规定，特向贵院提起诉讼。被告在2021年4月29日已将逾期部分归还，截止到2021年5月11日被告尚欠原告借款本金为233465.16元，利息706.04元，共计234171.20元。 李忠清辩称，请求调解，2020年因为疫情的原因没有赚到钱所以才导致的逾期，疫情属于不可抗力，请求法院给我们调解，我之前的逾期部分已经归还完毕，以后的我请求给我调解为每月按时支付。我不是恶意逾期的，有钱我一定会还。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行提供的1、贷款申请表、个人账户申请书、谈话记录、借款人（担保人）的声明和承诺，个人二手房贷款承诺函、《个人购房/购车借款及担保合同》、放款通知单；2、逾期情况截图、情况说明、还款流水；3、担保合同、房权证、房他证、房屋所有权证收件收据、房屋收押协议；4、委托代理合同、发票、转款收据等证据及到庭双方当事人的陈述予以采信。通过上述证据，本院认定事实如下： 2014年12月1日，被告李忠清向原告申请个人二手房贷款。2015年1月9日，原告与被告签订了编号为“52001419115018281529”的《个人购房／购车借款及担保合同》，约定被告李忠清向原告借款人民币290000元，借款用于购买位于红花岗区的房屋（建筑面积103.18㎡）。借款期限为240个月，即从2015年1月9日至2035年1月9日。贷款利率为人民银行基准利率上浮20%，等额本息方式还款，如未按合同约定日期偿还贷款，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%。合同第十二条第（二）项约定“（二））借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”，第十八条约定“第十八条担保范围抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的·切费用。”。被告李忠清在该合同借款人和抵押人处签名并加盖手印。同日，双方在遵义市房屋产权登记处办理了位于贵州省遵义市红花岗区房屋（建筑面积103.18㎡）房屋的抵押权登记，并办理了他项权证。2015年1月22日，被告李忠清在原告出具的贷款借据上签字盖手印，原告发放了贷款290000元。后被告李忠清没有按期还款，截止到2021年5月11日，被告尚欠原告借款本金为233465.16元，利息706.04元，共计234171.20元。该贷款经原告多次催收，被告仍未还款付息，原告遂诉来本院，双方酿成诉争。 另，2021年3月1日，原告与贵州抱一律师事务所签订《委托代理合同》，同年5月13日，原告支付了律师费12384元。 本院认为，原告与被告李忠清签订《个人购房/购车借款及担保合同》是双方在自愿的基础上达成的，合法有效，对双方当事人均具有约束力，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，被告应按合同的约定全面履行自己的义务，现被告逾期未按约支付贷款本息，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”之规定，被告迟延履行主要债务，严重违约，原告有权根据双方合同约定行使解除权，故本院对原告要求解除与被告李忠清签订的借款合同的诉讼请求予以支持； 对原告要求被告李忠清偿还贷款本金及利息的诉讼请求，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十六条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。”之规定，合同解除后，原告有权要求被告李忠清偿还剩余本金，并按合同约定支付利息及逾期利息，故对原告要求被告李忠清偿还借款本息人民币234171.20元及逾期利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，于法有据，本院予以支持； 对原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，被告用房屋作抵押，并已办理正式的抵押权登记，根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。”之规定，原告现在对该抵押物享有优先受偿权，故本院对原告的该项诉请予以支持； 对原告要求被告支付律师费12384元的诉讼请求，因双方在合同中有约定，现被告逾期未偿还贷款本息，已构成违约，理应承担违约责任，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持； 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第五百六十三条、第五百六十六条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行与被告李忠清于2015年1月9日签订的编号“52001419115018281529”的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、由被告李忠清自本判决生效后五日内偿付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行借款本金233465.16元，利息706.04元，共计234171.20元，并支付从2021年5月12日起至付清本息之日止的逾期付款利息（按双方合同约定利率计算）； 三、由被告李忠清自本判决生效后五日内偿付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行律师费12384元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行对被告李忠清所有的位于贵州省遵义市红花岗区房屋（房产证号遵房权证监字第××号；抵押登记号遵房他证监字第××号）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费2600元（减半收取），由被告李忠清承担。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 权利人申请执行期限为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起算。分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起算；未规定履行期间的，从本判决生效之日起计算。 审 判 员 贺恩武 二〇二一年五月二十四日 法官助理 陈令芳 书 记 员 秦丹丹