湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1103民初1477号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行，住所地湖南省永州市冷水滩区河东清桥路88号远志新外滩商业楼盘。 负责人：阳建强，该行行长。 委托诉讼代理人：熊静，湖南弘一（永州）律师事务所律师，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：罗芳元，湖南弘一（永州）律师事务所律师，代理权限为一般授权。 被告：陈豪陆，男，1967年4月27日出生，汉族，住湖南省东安县。 被告：蒋满峦，女，1976年11月27日出生，汉族，住湖南省东安县。 被告：永州市宝之捷名车销售服务有限公司，住所地湖南省永州市经济技术开发区长丰大道莱茵河畔二楼。 法定代表人：刘世辉，该公司董事长。 被告：刘世辉，男，1986年8月26日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行（以下简称邮政银行永州分行）与被告陈豪陆、蒋满峦、永州市宝之捷名车销售服务有限公司（以下简称宝之捷公司）、刘世辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行永州分行的委托诉讼代理人熊静，被告刘世辉、宝之捷公司法定代表人刘世辉到庭参加诉讼，被告陈豪陆、蒋满峦经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行永州分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告陈豪陆、被告蒋满峦清偿原告贷款本金99368.59元及至清偿之日止的利息、罚息，利随本清（暂计算至2021年1月29日的利息及罚息为4323.75元，本息合计103692.34元）；2.依法判令被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司、被告刘世辉对上述债务承担连带保证责任；3.依法确认原告对被告陈豪陆名下的凯迪拉克牌汽车（车牌：湘Ｍ0××××）在拍卖时享受优先受偿权；4.本案诉讼费、公告费等一切诉讼费用由四被告共同承担。事实与理由：2018年12月12日，被告陈豪陆及妻子蒋满峦与原告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，约定向原告借款20万元，用于购买凯迪拉克牌汽车，约定贷款期限为36个月，自2018年12月12日至2021年12月12日。合同第五条约定利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%计算贷款利率，合同第十一条还约定了借款人未按照合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买／建造商业用房的，则为50%）确定。被告陈豪陆于2018年12月19日出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，自2018年12月19日（实际放款日约定）至2021年12月19日，还款方式为按月等额本息还款。上述贷款由被告陈豪陆购买的凯迪拉克牌汽车（机动车登记证书编号为：××，发动机号为×××01）作为贷款抵押。被告蒋满峦作为共同借款人，被告宝之捷公司、被告刘世辉为上述贷款提供不可撤销的连带责任保证。合同签订后，原告依约履行了合同全部内容，发放了贷款。但被告陈豪陆、蒋满峦未按约履行还款义务，现截止至2021年1月29日共计有本金99368.59元及利息、罚息4323.75元未归还。原告曾多次派人对被告陈豪陆、蒋满峦进行电话、上门及发放催收通知单催收，均无效果。期间，被告宝之捷公司、刘世辉均未履行代偿义务。原告认为，被告陈豪陆、蒋满峦与原告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》合法有效，被告陈豪陆、蒋满峦应按约及时偿还本息，且承担违约金以及原告实现债权的费用；被告陈豪陆、蒋满峦作为抵押人应就所抵押汽车对合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用承担清偿责任；被告宝之捷公司、刘世辉应承担连带保证责任。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，为保护原告的合法权益不受损害，特具状法院，敬请依法判决。 被告宝之捷公司、刘世辉辩称，与答辩人没有关系，答辩人只是担保人，请求法院依法判决。 被告陈豪陆未到庭参加诉讼，也未在答辩期内向本院提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。 被告蒋满峦未到庭参加诉讼，也未在答辩期内向本院提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据本院确认的证据和庭审时双方当事人的陈述，查明如下法律事实： 被告陈豪陆与被告蒋满峦于2002年9月30日登记结婚，系夫妻关系。2018年12月6日，被告陈豪陆向被告宝之捷公司购买凯迪拉克ＸＴＳ2018款28Ｔ精英型汽车，双方签了购车合同，购车费用250000元，被告陈豪陆向被告宝之捷公司支付了500000元购车首付款。2018年12月12日，原告邮政银行永州分行（贷款人）与被告陈豪陆（借款人、抵押人）、蒋满峦（共同借款人、抵押物共有人）签订了《个人购房／购车借款及担保合同》（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务），合同编号为43016534118123586449。合同主要约定：一、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆贷款200000元，用于向宝之捷公司（经销商）购买品牌型号为凯迪拉克ＸＴＳ2018款28Ｔ精英型的车辆一台；二、贷款期限为2018年12月12日至2021年12月12日，为36个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；三、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%，贷款利率换算公式为：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动；四、经协商一致，借款人偿还贷款本息的方式为按月等额本息还款法，贷款还款日为实际放款日次月起的每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；五、本合同项下担保方式为抵押担保，抵押人应当在本合同签订后30日内到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管，抵押登记事项发生变化依法需进行变更登记的，抵押人应自变更之日起自担费用在贷款人要求的合理时间内到有关登记部门办理变更登记；六、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；七、借款人未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约；八、发生借款人违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权处分抵押物，实现抵押权及要求保证人承担保证责任等；九、发生本合同约定的违约事件时，守约方有权要求违约方限期纠正，给守约方造成损失的，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）；十、本合同如涉及二人以上（含二人）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；十一、本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外；十二、抵押人以其名下的凯迪拉克ＸＴＳ-2018款28Ｔ精英型（车牌号：湘ＭＯ××××，权属证号：××）做抵押，抵押担保范围：1.借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；2.借款人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项；3.贷款人为实现本合同项下的抵押权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；4.抵押人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项；十三、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠的债务；十四、保证人的保证范围为：1.借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；2.借款人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项；3.贷款人为实现本合同项下的权益而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；4.保证人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项；十五、保证期间至本合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。 2018年12月19日，被告陈豪陆向原告邮政银行永州分行出具一张《个人贷款（手工）借据》，借据载明：放款账户陈豪陆，放款账号6217××××3896，借款金额200000元，借款期限36个月（从2018年12月19日至2021年12月19日），年利率6.175%，借款用途购车，还款方式等额本息。次日，原告向被告指定的放款账号发放贷款200000元。2018年12月17日，原告邮政银行永州分行与被告陈豪陆对湘ＭＯ××××凯迪拉克牌小型轿车办理了抵押登记。被告陈豪陆、蒋满峦自2020年12月21日起逾期还款，截至2021年1月29日，被告陈豪陆、蒋满峦共欠原告邮政银行永州分行借款本金99368.59元，利息及罚息为4323.75元。 另查明，被告蒋满峦与原告邮政银行永州分行约定以湖南省东安县石期市镇晓埠塘村6组作为合同相对方、人民法院、仲裁机关等邮寄送达有关通知、相关法律文书的接收地址，认可如因提供的地址不准确、送达地址变更未及时告知合同相对人、本人或者指定代收人拒绝签收等原因，导致通知或相关法律文书未能被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。被告陈豪陆与原告邮政银行永州分行约定以湖南省东安县作为合同相对方、人民法院、仲裁机关等邮寄送达有关通知、相关法律文书的接收地址，认可如因提供的地址不准确、送达地址变更未及时告知合同相对人、本人或者指定代收人拒绝签收等原因，导致通知或相关法律文书未能被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。 以上事实，有个人购房/购车借款及担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、结婚证复印件、汽车订购协议、机动车登记证书、结清式算单、送达地址确认函等证据在卷予以佐证。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告邮政银行永州分行与被告陈豪陆、蒋满峦签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示,内容未违反法律、行政法规的强制性规定,合法、有效，当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告邮政银行永州分行已依照合同约定向被告陈豪陆、蒋满峦发放贷款,履行了合同约定的义务。被告陈豪陆、蒋满峦未按期归还贷款本金及利息,已构成违约，应承担违约责任。原告邮政银行永州分行有权要求被告陈豪陆、蒋满峦履行还款义务。故对邮政银行永州分行要求被告陈豪陆、蒋满峦偿还贷款本金99,368.59元及利息(含罚息、复利)的诉讼请求,本院依法予以支持。 被告陈豪陆、蒋满峦与邮政银行永州分行签订的《个人购房／购车借款及担保合同》中约定,被告陈豪陆自愿以其名下的车牌号为湘ＭＯ××××凯迪拉克牌小型汽车为上述借款设立抵押,并办理了相应的抵押登记。因被告陈豪陆、蒋满峦未按约定偿还借款,作为抵押人应以提供的抵押物对债务承担担保责任。故邮政银行永州分行有权就被告陈豪陆提供的抵押物（车牌号为湘ＭＯ××××的凯迪拉克牌汽车）变卖、拍卖处置所得享有优先受偿权。原告邮政银行永州分行未提供证据证实被告宝之捷公司、刘世辉出具了《担保函》对被告陈豪陆、蒋满峦的借款承担连带保证责任，故对于原告邮政银行永州分行诉请要求被告宝之捷公司、刘世辉对被告陈豪陆、蒋满峦的债务承担连带保证责任，本院不予支持。 综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告陈豪陆、蒋满峦在本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行贷款本金99,368.59元及利息（含罚息、复利）4,323.75元（利息暂计算至2021年1月29日，后续利息及罚息依《个人购房/购车借款及担保合同》约定继续计算至实际清偿之日止）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行有权就被告陈豪陆名下的凯迪拉克牌汽车（车牌号：湘ＭＯ××××）变卖、拍卖处置所得在本判决第一项所确定的债权范围内优先受偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,374元，减半收取计1,187元，由被告陈豪陆、蒋满峦、永州市宝之捷名车销售服务有限公司、刘世辉负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审判员  成向阳 二〇二一年五月十一日 法官助理郑兰君 书记员蒋露艳 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。