河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初8403号原告：上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区金水路299号,统一社会信用代码:91410100727025903N。负责人：张健，行长。委托诉讼代理人：颜晓博，河南尤扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：王修亮，河南尤扬律师事务所实习律师。被告：刘汉立。被告：李宝琴。被告：郑州华强广场置业有限公司，住所地：郑州市高新区西三环路149号1栋西9单元1-3层，统一社会信用代码：91410100057225606T。法定代表人：陆培康，董事长。委托诉讼代理人：谷莉娜，大沧海律师事务所郑州分所律师。委托诉讼代理人：马晓雪，大沧海律师事务所郑州分所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称浦发银行郑州分行）与被告刘汉立、李宝琴、郑州华强广场置业有限公司（以下简称华强公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行郑州分行委托诉讼代理人颜晓博、被告华强公司委托诉讼代理人谷莉娜到庭参加诉讼，被告刘汉立、李宝琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浦发银行郑州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘汉立、李宝琴、郑州华强广场置业有限公司立即偿还原告借款本金192685.93元及逾期利息2194.03元、逾期罚息52.40元（逾期利息、逾期罚息暂计至2021年3月16日，自2021年3月17日起按《个人购房担保借款合同》约定的标准计付至实际偿还之日止），暂合计194932.36元；2、上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行对被告刘汉立、李宝琴的上述债务，就刘汉立名下的房产享有抵押权，并有权在其折价或拍卖、变卖后的价款中优先受偿；3、被告郑州华强广场置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2018年9月11日，原告与被告刘汉立、李宝琴、郑州华强置业有限公司签订编号为76232018100727130601的《个人购房担保借款合同》，主要约定原告向被告刘汉立发放贷款232000元用于购买房产，贷款期限为10年，自2018年9月11日起至2028年9月11日止。贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮40％，按年调整、分段计息。逾期贷款的逾期罚息利率按逾期当日执行利率加收30％执行，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。还款方式为等额本息。被告刘汉立以其购买的房产向原告提供抵押担保。被告李宝琴作为被告李宝琴之配偶向原告出具《共同还款声明》，自愿作为共同还款人就被告刘汉立申请的贷款与其共同承担连带清偿责任。被告郑州华强置业有限公司作为保证人对刘汉立在借款合同项下的债务向原告提供阶段性连带责任保证担保。合同签订后，原告按照合同约定如期足额向被告刘汉立发放了贷款，然被告刘汉立拒不按照借款合同的约定履行义务。被告刘汉立、李宝琴缺席未答辩。被告华强公司辩称：1、若原告主张享有抵押权，则被告华强公司不再承担阶段性连带保证责任；2、原告诉求金额仅依据单方凭证，没有具体的偿还明细等，金额依据不足，应进一步核实，且原告扣划华强公司保证金8109.17元，该金额是否已扣减，原告应提供证据。经审理查明：2018年9月11日，原告与被告刘汉立（借款人）、李宝琴（共同还款人）、华强公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：原告同意向刘汉立发放贷款232000元用于购买房屋，贷款期限10年，自2018年9月11日起至2028年9月11日止，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率基础上上浮20%计算，按年调整，分段计息。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮30％执行。若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成违约，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，并原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。保证人华强公司提供阶段性连带责任担保，保证范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产即实现担保权的一切费用。保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。后原告依约向被告刘汉立发放贷款232000元。原告提交不动产登记资料查询结果显示，2020年4月1日，为担保原告债权的实现，被告刘汉立将其名下的房屋作为抵押，并为原告办理了抵押权预告登记，权利人为原告，抵押金额232000元。该房产无抵押信息。2018年7月27日，被告李宝琴出具《同意抵押承诺书》、《共同还款声明》，承诺愿意将房屋为上述贷款提供抵押担保，愿意作为借款人刘汉立的共同还款人，承担借款人的相关权利义务，并对贷款承担连带清偿责任。原告提交的还款明细清单显示：自2020年9月起，被告刘汉立开始逾期还款，2020年12月29日，原告扣划被告华强公司保证金8109.17元。截至2021年3月16日，被告刘汉立尚欠原告借款本金192685.93元、逾期利息2194.03元、罚息52.40元未还。本院认为，合同应当依约履行。被告刘汉立、李宝琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告刘汉立未按约定偿还贷款，已构成违约，故原告请求被告刘汉立偿还所欠贷款本金、利息、罚息，本院予以支持。对原告主张的抵押物优先受偿权，因原告仅提供抵押权预告登记证明未办理正式抵押登记手续，根据相关法律规定，原告作为抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记生效之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对该房屋享有现实的抵押权，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。被告李宝琴作为共同还款人，签署共同还款声明并承诺自愿就上述贷款承担连带清偿责任，故原告请求被告李宝琴对上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。被告华强公司自愿为被告刘汉立上述贷款承担连带保证责任，故原告请求被告华强公司对上述债务承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。清偿后，可依法向债务人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘汉立、李宝琴于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金192685.93元、逾期利息2194.03元、罚息52.40元，共计194932.36元（利息、罚息暂计至2021年3月16日，之后的利息、罚息按照双方合同约定计算至本息实际清偿之日止）；二、被告郑州华强广场置业有限公司对本判决第一项确定的被告刘汉立、李宝琴应负之债务承担连带清偿责任，清偿后，有权向被告刘汉立、李宝琴追偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2099元，由被告刘汉立、李宝琴、郑州华强广场置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李继卫二〇二一年五月三十一日书记员  刘秀芳