河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初8192号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区金水路299号。负责人张健。委托代理人花长胜，上海段（郑州）律师事务所律师。委托代理人吴淑倩，上海段（郑州）律师事务所律师。被告张颖浩，男，汉族，1989年8月18日出生，住河南省临颍县。被告河南兴田置业有限公司，住所地新郑市龙湖镇泰山路北侧富田兴龙湾商业SYB-1.2号楼1层101。法定代表人刘华。委托代理人闫文雅，男，汉族，1992年1月10日出生，住郑州市。系该公司员工。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告张颖浩、河南兴田置业有限公司金融借款合同纠纷一案。本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月25日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行委托代理人吴淑倩，被告河南兴田置业有限公司委托代理人闫文雅到庭参加诉讼，被告张颖浩经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行向本院提起诉讼请求：1、被告张颖浩偿还原告借款本金193876.07元及利息8390.04元、罚息307.98元（利息、罚息暂计至2021年3月16日，之后的利息、罚息按《个人购房担保借款合同》约定的标准计付至实际清偿之日止），暂合计202574.09元；2、被告河南兴田置业有限公司对上述债务承担连带责任；3、原告有权对被告张颖浩提供抵押的房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年11月19日，原告与被告张颖浩、河南兴田置业有限公司签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告向被告张颖浩发放贷款210000元用于购买房产，贷款期限自2014年11月19日起至2044年11月19日，贷款利率为浮动利率，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率6.55%的基础上上浮15%，按年调整，分段计息。还款方式为等额本息。逾期贷款的按中国人民银行的有关规定计收罚息，逾期罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行。被告张颖浩以其购买的位于龙湖镇机场路北侧××垌村西侧××楼××层515的房屋向原告提供抵押担保，被告河南兴田置业有限公司作为保证人提供阶段性连带责任保证，合同还对违约责任等事项进行了约定。合同签订后，原告依约向被告张颖浩发放了贷款，然其拒不按照合同约定履行义务。原告为其合法权益，诉至贵院，望判令所请。被告河南兴田置业有限公司辩称，一、被告张颖浩名下房屋不动产权证书及抵押登记证明正本已出具，答辩人阶段性担保责任应予解除。二、原告单方宣布案涉借款合同项下未到期款项提前到期的合同条款属于明显加重合同一方责任的格式条款，应属无效。三、如法院判令答辩人承担担保责任，应先判令原告就被告提供抵押的案涉房屋实现债权，不足的部分，由答辩人承担。四、如法院判令答辩人承担担保责任，应明确答辩人依法享有追偿权。被告张颖浩未到庭亦未答辩。经审理查明：1、2014年11月19日，原告（贷款人、抵押权人）与被告张颖浩（借款人、抵押人）、兴田置业（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，主要载明：本合同项下的贷款金额为人民币210000元，贷款用途为购买坐落于河南省郑州市××镇××路北侧××垌村西侧××楼515的房产；贷款期限为30年，预计自2014年11月19日起至2044年11月19日止；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率6.55%的基础上上浮15%；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；贷款利率调整方式为按年调整，分段计息；还款方式为采用等额本息还款法，每期还款日为20日；本合同项下的抵押财产为房产，所在地河南省郑州市××镇××路北侧××垌村西侧××楼515；抵押担保的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费等）；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权按照合同约定计收罚息，宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。保证人提供阶段性连带保证责任的，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止……尽管如此，如借款人已办妥本合同第六条项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除；但对于该解除之日前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。被告张颖浩在借款人、抵押人处签字捺印，被告兴田置业在保证人处签章确认。2、2021年4月15日，原告与被告张颖浩办理了不动产登记证明【豫（2021）新郑市不动产证明第0030578号】，坐落河南省郑州市××镇××路北侧××垌村西侧××楼515。3、上海浦东发展银行个人贷款借款凭证（借据）载明：借据日期2015年1月7日，借据金额210000元，借款期限30年，执行利率7.0725%，被告张颖浩签字捺印确认。截止2021年4月16日，被告张颖浩尚欠原告借款本金192034.77元及利息6144.87元、罚息144.06元。4、原告于2021年3月25日向被告张颖浩邮寄了催收律师函，要求其3日内归还贷款本息。本院认为：当事人对自己的主张应当提供证据予以证明，被告张颖浩经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告张颖浩应遵守合同约定，按时归还贷款本息，逾期不还，构成违约，故张颖浩应按合同约定偿还借款本息并承担违约责任。被告张颖浩自愿将其所有的位于河南省郑州市××镇××路北侧××垌村西侧××楼515的房屋抵押给原告并办理了抵押登记，故原告请求就该抵押物行使优先受偿权符合《中华人民共和国民法典》规定的优先受偿的情形，本院予以支持。涉案房屋已于2021年4月15日办妥正式抵押，原告于2021年4月16日领取抵押登记证书。依据合同约定，保证责任自原告收到现房抵押权利证明之日解除，解除之日前发生保证人或/及借款人的违约引起的合同责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。本案中因被告张颖浩逾期还款，其所有债务已在2021年4月16日前全部到期，故被告兴田置业对截止2021年4月16日的涉案债务承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第四百零二条、第六百七十六条，第六百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告张颖浩于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金192034.77元及利息6144.87元、罚息144.06元（利息、罚息暂计至2021年4月16日，之后的利息、罚息按《个人购房担保借款合同》约定的标准计付至实际清偿之日止）；二、原告对被告张颖浩名下位于河南省郑州市新郑市龙湖镇泰山路北侧李垌村西侧富田兴龙湾1号楼515号的房屋折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、被告河南兴田置业有限公司对判决第一项确定的义务承担连带保证责任，在被告河南兴田置业有限公司承担保证责任后，有权向张颖浩追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2169元，由被告张颖浩、河南兴田置业有限公司负担。如不服本判决，可在收到判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 杨 关二〇二一年五月二十八日书记员 沙士航