西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2021）陕0104民初3728号原告：中国银行股份有限公司西安北大街支行，住所地西安市。代表人：周锋，该支行行长。委托诉讼代理人：付士河，陕西朗恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：周雷，陕西朗恒律师事务所律师。被告：杨晓红，男，1981年3月6日出生，汉族，住西安市阎良区。原告中国银行股份有限公司西安北大街支行（以下简称“中行北大街支行”）与被告杨晓红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行北大街支行委托诉讼代理人付士河、周雷到庭参加诉讼，被告杨晓红经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中行北大街支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还借款本金43066.26元、利息14832.03元、还款违约金1417.78元、分期手续费3429.6元（暂计算至2020年9月18日）及至实际清偿之日的利息、还款违约金；2.原告对被告提供的抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年1月5日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期付款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合同约定被告向原告借款65000元用于购车，被告分36期还款，手续费为6175元。同日，双方签订《西安市车辆抵押合同》，被告将其所购买的长安牌轿车抵押给原告用于担保前述分期付款合同项下的本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了借款65000元,但被告未能按期履行还款义务。现借款已到期，故原告有权依约要求被告一次性清偿全部借款本息及承担违约责任。被告杨晓红经本院依法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据，证据一：《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期业务申请书》及业务面谈记录、《中国银行信用卡申请表》、《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期付款合同》及《转账业务单》，证明被告向原告申请办理了信用卡，申请办理汽车专向分期付款业务，分期额度65000元用于购车。原、被告签订《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期付款合同》，原告已按约定履行出借义务；证据二：杨晓红信用卡对账单（2017年2月9日至2021年2月9日）、《账务信息》，证明被告逾期还款，已构成违约，2020年1月9日借款已到期，原告有权要求被告一次性清偿信用卡分期借款合同项下全部借款本金、分期手续费、利息、还款违约金；证据三：《西安市车辆抵押合同》、《机动车登记证书》，证明原、被告签订车辆抵押合同，办理抵押登记，原告依法对被告提供的抵押车辆在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。被告杨晓红未提交证据。原告提交的上述证据形式要件合法，证明内容明确，本院对上述证据的真实性、关联性均予以确认，并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下：2017年1月5日，被告向原告申请办理中国银行个人信用卡，申请办理中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期业务，书面承诺遵守信用卡领用合约的各项规则。同日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期付款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。该付款合同约定，被告向原告申请办理信用卡专项分期额度用于支付购买长安CS75汽车，申请额度为65000元，分期期数36期（每期为1个月），手续费率为9.5%，手续费6175元。借款人应于获知可使用专向额度交易之日起5个工作日内至贷款人指定的POS机具办理信用卡专向分期付款交易，并授权贷款人将交易款项划付至借款人所购汽车经销商的专用账户：账户名陕西诺壹汽车销售服务有限公司，账号XXXXXXXX8813，开户行：中国银行股份有限公司西安钟楼支行。该付款合同第七条第3款约定：借款人应于每期还款日前足额清偿提额信用卡账户的当期所有欠款。（合同第一条：还款日为：每期账单日起20日，为当期还款日。）若借款人于每期还款日前未足额清偿提额账户当期所有欠款，不适用免息还款规定，借款人应自透支交易记账日起按透支金额日利率万分之五按月计收复利向贷款人支付透支利息，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。第八条第1.2款约定，借款人信用卡账户逾期超90天，贷款人有权将提额账户项下专向额度剩余欠款一次性记入提额账户，借款人应立即全额还清专向额度项下剩余欠款。该合同附件一：中国银行股份有限公司信用卡领用合约；附件二：信用卡专向分期业务通用条款，其中第二条约定：借款人以本合同项下贷款所购汽车提供抵押。本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用，因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第五条约定：本合同载明的借款人住址为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下专向额度有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。附件三：抵押物清单，载明抵押物为汽车，抵押人杨晓红，抵押权人中国银行股份有限公司西安北大街分行。同日，原告与被告签订《西安市车辆抵押合同》，约定为保证原告与被告所签订的购车借款及担保合同的履行，被告自愿以其拥有的车辆为上述主合同所涉及的债务提供抵押担保。抵押车辆为长安陕AXXXXX，机动车登记证书编号为：XXXXXXXX3132。担保的主债权数额为65000元，债务履行期为36个月。抵押担保范围：包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。利息及违约金按主合同的约定计算。2017年3月30日，原告作为车辆抵押权人办理了车辆抵押权登记。上述付款合同、领用合约、抵押合同签订后，被告取得了卡号为XXXXXXXXXXXX9096的信用卡。原告于2017年1月23日按约定向陕西诺壹汽车销售服务有限公司账号103260858813发放借款65000元。被告自2017年1月26日开始按约支付信用卡还款，自2018年3月9日开始逾期还款，后未能按期足额履行还款义务。根据原告提交的中国银行信用卡催收管理系统查询截图，截至2020年9月18日，被告欠借款本金43066.26元、利息14832.03元、还款违约金1417.78元、其他费用3429.6元。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期业务申请书》、《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期业务付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《西安市车辆抵押合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效，双方应按合同约定履行义务。被告取得借款后，自2017年3月9日起逾期还款，已构成违约，现该笔借款已到期，原告要求被告偿还借款本金43066.26元、利息14832.03元、还款违约金1417.78元、分期付款手续费3429.6元（暂计算至2020年9月18日）及至实际清偿之日的利息、还款违约金，本院依法予以支持。因被告自愿将所购车辆抵押，用于担保前述分期付款合同项下的本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，并办理了抵押登记，故在被告未履行清偿义务时，原告有权对被告提供的抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》四十六条、五十三条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告杨晓红偿还原告中国银行股份有限公司西安北大街支行截至2020年9月18日的借款本金43066.26元、利息14832.03元、还款违约金1417.78元、其他费用3429.6元，并按照《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款付款合同》约定的标准支付2020年9月19日起至实际清偿之日的利息、还款违约金；二、如被告杨晓红未能履行上述清偿义务，原告中国银行股份有限公司西安北大街支行有权对被告杨晓红提供抵押的长安陕AXXXXX车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费1369元（原告已预交），本院减半收取计684.5元，由被告杨晓红承担，被告应于执行本判决时一并给付原告。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审    判    员      吕艳红 二〇二一年五月十九日 书    记    员      汤丽娟 1