淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0812民初2739号原告：中国银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市淮海北路9号，统一社会信用代码91320800839437646Y。负责人：李烜，该分行行长。委托诉讼代理人：徐建强，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李伟，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：吴健，男，1976年11月20日出生，汉族，住淮安市淮阴区。被告：周学芹，女，1978年11月3日出生，汉族，住淮安市淮阴区。被告：吴强，男，1966年3月20日出生，汉族，住淮安市淮阴区。被告：沈月芹，女，1965年8月17日出生，汉族，住淮安市淮阴区。被告吴强、沈月芹共同委托诉讼代理人：阮伟华，淮安市淮阴区东方法律服务所法律工作者。原告中国银行股份有限公司淮安分行（以下简称中行淮安分行）与被告吴健、周学芹、吴强、沈月芹金融借款纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。诉讼过程中，被告吴强、沈月芹原委托江苏群汇知缘律师事务所金文、沙飞律师代理参与诉讼。原告中行淮安分行委托诉讼代理人李伟、被告吴强、沈月芹共同委托诉讼代理人金文、沙飞到庭参加诉讼，被告吴健、周学芹经传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行淮安分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告吴健、周学芹偿还原告人民币147314.12元及利息（其中包含本金61378.28元，利息74394.82元，还款违约金11541.02元。上述利息计算至2020年8月21日，之后的利息从2020年8月22日起，按照中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定继续计算至实际给付之日止）；2、判决原告对抵押物道奇轿车（苏Ｈ×××××）拍卖、变卖款项享有优先受偿权；3、被告吴强、沈月芹对上述欠款承担连带清偿责任；4、被告承担诉讼费用。事实和理由：2013年9月2日被告吴健、周学芹因购买道奇轿车，与原告签订信用卡专向分期付款合同，合同约定专向分期付款额度为195000元，分期数为36期。为保证上述款项能按约定偿还，被告吴健、周学芹用其购买的道奇轿车，为上述债务设立抵押担保，并到车辆管理机关办理了抵押登记。被告吴强、沈月芹提供连带责任保证担保。合同生效后，原告按约定支付了款项，但被告未按约定偿还借款。原告认为，被告的行为，违返了约定，侵害了原告的合法权益。故具状贵院提上述诉请，请依法支持。被告吴健、周学芹未作答辩。被告吴强、沈月芹辩称，其保证期间已经超过法定期限，不承担保证责任及诉讼费。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月2日，原告中行淮安分行(乙方)与被告吴健、周学芹（甲方、借款人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》1份，约定：中国银行授予甲方用于购置商品的专向额度为195000元；本合同项下购置商品专向分期期数为36期(一期为一个月），自甲方实际交易日起计算；“专向分期付款”额度用途为：甲方支付其购买道奇酷威商品的款项；“购置商品专向分期付款”手续费费率为使用“购置商品专向分期”额度（以下简称使用额度）的12%，即23400元。在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，甲方必须于获知（中国银行将通过电话或短讯等方式告知甲方）“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：淮安大唐汽车贸易有限公司账号:47×××80)。还款方式：本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；“购置商品专向分期付款”手续费可采用按月分期向银行支付手续费方式进行扣帐。甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当其“专向分期付款”应还的本金款项，手续费分期偿还的应存足应还的本金及手续费款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方承担乙方实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。提前记账：甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；担保：本合同项下的担保方式为：甲方以道奇酷威小轿车(下称“抵押物”）向乙方提供抵押担保。甲方应在本合同签署后7日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记。由吴强、沈月芹提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。原告中国银行股份有限公司淮安分行（抵押权人、乙方）与被告吴健、周学芹（抵押人、甲方）双方于同日签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》1份，约定：为确保债务人吴健、周学芹与乙方签署的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》而产生的全部债务的履行，甲方愿意以其有权处分的财产即道奇牌小型轿车（车牌号苏Ｈ×××××）为该合同项下持卡人（以下简称“主债务人”）的全部债务（以下简称“主债务”）提供抵押担保。乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押。原告与被告分别在相应处签名、盖章或摁手印。后原、被告至车管所办理了机动车抵押登记，并在机动车登记证书第3页载明抵押权人为本案原告。同日，原告中国银行股份有限公司淮安分行（乙方）与被告吴强、沈月芹（保证人、甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》1份，约定：为确保债务人吴健与乙方签署的信用卡专向分期付款合同而产生的全部债权债务的履行，甲方愿意为该合同项下持卡人（以下简称“主债务人”）的全部债务（以下简称“主债务”）提供保证担保。保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年。2013年9月11日，被告吴健向原告申请领用中国银行信用卡，在申请表中自书承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”该申请表所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定，甲方（被告）在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用。利息由交易透支利息按日息万分之五计收，按月计收复利。在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。（2016年9月27日，滞纳金名称调整为还款违约金）2013年9月22日被告吴健、周学芹在原告处办理零售贷款借款借据，载明：借款金额195000元，还款方式为按月等额本息。后原告依约向被告发放贷款195000元，但被告未能按约还款，截止2020年8月21日，共计欠款147314.12元，其中本金61378.28元，利息74394.82元，还款违约金11541.02元。本院认为：原告中行淮安分行与被告吴健、周学芹签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》等系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。本案中，原告中行淮安分行按约向被告吴健、周学芹发放贷款，被告吴健、周学芹理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现被告吴健、周学芹未按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任，向中行淮安分行偿还借款本息，并给付逾期还款违约金。因此，原告中行淮安分行要求被告吴健、周学芹偿还借款本金61378.28元，利息74394.82元，还款违约金11541.02元（截止到2020年8月21日，之后的利息从2020年8月22日起，按照中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定继续计算至实际给付之日止）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告以其所有道奇酷威小型轿车（车牌号苏Ｈ×××××）为上述借款提供抵押担保，并办理了机动车抵押登记，原告有权按照合同约定对抵押物折价、拍卖或变卖所得款项行使优先受偿权，故对原告要求对被告提供的抵押物即道奇牌小型轿车（车牌号苏Ｈ×××××）折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。关于原告要求被告吴强、沈月芹承担连带清偿责任。原告与被告吴强、沈月芹签订的保证合同中约定的保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期后两年。本案主债务已于2016年9月全部到期，并无材料表明原告在约定的保证期间向被告吴强、沈月芹主张承担连带保证责任。连带责任保证的债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任，保证人不再承担保证责任，故对原告要求被告吴强、沈月芹承担连带清偿责任的诉讼请求本院依法不予支持，故本院对原告提出的要求被告吴强、沈月芹对述欠款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条第一款、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴健、周学芹应于本判决发生法律效力之日起10日内给付原告中国银行股份有限公司淮安分行借款本金61378.28元，利息74394.82元，还款违约金11541.02元（截止到2020年8月21日，之后的利息从2020年8月22日起，按照中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定继续计算至实际给付之日止）。二、原告中国银行股份有限公司淮安分行有权就被告吴健、周学芹上述债务对抵押物，即道奇酷威小型轿车（车苏Ｈ×××××95）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司淮安分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3478元、减半收取1739元，由被告吴健、周学芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 薛爱丽二〇二一年五月二十七日法官助理 闵小立书 记 员 胡一帆附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百九十三条一般保证的债权人未在保证期间对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人不再承担保证责任。连带责任保证的债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任的，保证人不再承担保证责任。