吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉2401民初334号 原告：杨芳，女，汉族，户籍地为吉林省延吉市三道湾镇。 委托诉讼代理人：李茂栋（系杨芳丈夫），男，汉族，户籍地为吉林省延吉市三道湾镇平岗村。 委托诉讼代理人：李盛聪，吉林诚途律师事务所律师。 被告：张帅，男，，汉族，户籍地为吉林省珲春市河南街。 被告：张昊，男，满族，户籍地为吉林省图们市新华街。 原告杨芳与被告张帅、张昊民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月16日依法受理后，适用简易程序，于2021年1月11日及同年3月26日公开开庭进行了审理。原告杨芳及其委托诉讼代理人李茂栋、李盛聪，被告张帅、张昊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 杨芳向本院提出诉讼请求：张帅、张昊偿还借款本金140,427.35元及利息（自2020年7月12日至全部偿还之日止，每月3,592.87元，利息上限为26个月，即93,414.62元，截至起诉之日，后期利息暂计10,778.61元）。事实与理由：原、被告于2019年9月12日签订借据，约定张帅、张昊用杨芳的保单贷款，总计20万元，用于创办拾里芳华音乐餐厅，资金及利息由张帅、张昊共同按月偿还，利息按平安普惠APP软件中的36期标准计算，最后还款期限为2020年12月31日。签订合同后，杨芳用保单在平安普惠APP软件中申请了贷款，并分16次按二被告的指示将200,470元出借给二被告，二被告按照合同约定归还了本息共计95,971.39元，其中本金为60,042.65元，利息为35,928.74元。二被告自2020年7月12日开始欠付本息，已构成违约。 张帅、张昊辩称，其没有收到杨芳所述的钱款，只收取13.9万元，已返还216,522元。 经审理查明，张帅、张昊拖欠杨芳3.9万元。2019年9月12日，杨芳在平安普惠APP上申请借款20万元，借款期限为36期，年利率为7.6%，每月通过银行扣划借款本息及保费等，共计9,148.43元。当日，二被告向杨芳出具收据，内容如下：“今收到杨芳保单贷款，人民币贰拾万元（小写￥200,000.00元），用于创办拾里芳华音乐餐厅。此部分资金占餐厅5%的股份并参与分红。此部分资金及其产生的利息由张帅、张昊共同按月偿还。（借款期限按36期签订，还款期限规定在2020年12月31日前必须提前结清）”张帅及张昊在收款人处签字，并摁手印。自2019年9月12日至同年10月9日期间，杨芳及其爱人李茂栋分多次向张帅、张昊转账支付161,470元（2019年9月12日10万元、同年9月13日1.5万元、同年9月14日1万元、同年9月15日1万元、同年9月20日5000元、同年9月23日2000元、同年9月25日4000元、同年9月26日5000元、同年9月28日4970元、同年9月29日4500元、同年10月9日1000元）。借款后，截至2020年9月12日，二被告向杨芳支付96,030元（2019年10月6日9149元、同年11月12日9150元、同年12月12日9150元、2020年1月12日6600元、同年1月13日2550元、同年2月12日9149元、同年3月12日9149元、同年4月12日9149元、同年5月11日3000元、同年5月12日6150元、同年6月20日5000元、同年7月12日9149元、同年8月12日6185元、同年9月12日2500元）。 另查，2020年10月贷款市场报价利率为年利率3.85%。 上述事实有双方当事人的陈述、收据、付款金额确认书、微信交易明细截图、等证据证明，本院予以确认。 杨芳提供其及其丈夫李茂栋向二被告转账的24笔资金流水，证明李茂栋基于其与二被告的合伙关系，向二被告转账支付175,561.10元的事实。二被告称该笔款项尚未结算。该份证据系杨芳的丈夫李茂栋与二被告之间的资金往来账，与本案无关联，故本院对上述证据未予采信。 张帅、张昊提供自2019年9月5日至2020年9月12日止，其向杨芳及李茂栋转账的资金流水，证明其已向杨芳及其丈夫李茂栋支付216,422元的事实。杨芳主张于2019年9月5日2.3万元是另一笔借款5.4万元的款项，于2020年1月4日的1万元次日已返还，剩余款项系李茂栋与二被告之间的合伙往来账，与本案无关。庭审中，双方当事人自认杨芳、李茂栋与二被告之间有三笔资金往来，因另一笔往来账尚未结清，故无法查清上述款项中二被告向杨芳返还的款项，本院对杨芳自认的部分即2019年10月6日9149元、同年11月12日9150元、同年12月12日9150元、2020年1月12日至2020年1月13日期间支付的9150元、2020年2月12日9149元、同年3月12日9149元、同年4月12日9149元、同年5月12日9150元、同年6月20日5000元、同年7月12日9149元、同年8月12日6185元、同年9月12日2500元，本院予以采信。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。关于借款本息，张帅、张昊向杨芳出具收据，确认其从杨芳处借款的事实，且杨芳已履行支付义务，张帅、张昊未履行还款义务的行为构成违约，故本院确认借款本金为200,470元。借款时，张帅、张昊承诺杨芳贷款所产生的利息由其承担，但杨芳所主张的利息超过法律规定，故本院予以调整，本院确认自2019年9月12日至2020年8月19日止，按年利率24%计算，自2020年8月20日起，按年利率15.4%计算。自2019年9月12日至同年9月29日期间，杨芳分多次向张帅、张昊支付199,470元，期间所产生的利息为2,116.22元（13.9万元×24%÷365天×1天＋15.4万元×24%÷365天×1天＋16.4万元×24%÷365天×1天＋17.4万元×24%÷365天×1天＋17.9万元×24%÷365天×5天＋18.1万元×24%÷365天×3天＋18.5万元×24%÷365天×2天＋19万元×24%÷365天×1天＋194,970元×24%÷365天×2天＋199,470元×24%÷365天×1天），自2019年10月6日至2020年9月12日期间，张帅、张昊分多次向杨芳支付96,030元，该款项不足以清偿全部债务，故应优先抵充利息。张帅、张昊于2019年10月6日向杨芳支付9149元，自2019年9月30日至同年10月5日期间利息为786.95元（199,470元×24%÷365天×6天），超额支付的6,245.83元（9149元-2,116.22元-786.95元）应从借款本金199,470元中予以扣除，故截至2019年10月6日借款本金为193,224.17元；于2019年10月9日杨芳再次向张帅、张昊支付1000元，故截至2019年10月9日借款本金为194,224.17元；于2019年11月12日张帅、张昊向杨芳支付9150元，自2019年10月6日至同年10月8日止，以借款本金193,224.17元为基数，按年利率24%计算利息为254.10元（193,224.17元×24%÷365天×2天），自2019年10月9日至同年11月11日止，以借款本金194,224.17元为基数，按年利率24%计算利息为4,852.94元（194,224.17元×24%÷365天×38天），超额支付的4,042.96元（9150元-254.10元-4,852.94元）从借款本金194,224.17元中予以扣除，故截至2019年11月12日剩余借款本金为190,181.21元；于2019年12月12日张帅、张昊向杨芳支付9150元，自2019年11月12日至同年12月11日止，以借款本金190,181.21元为基数，按年利率24%计算利息为3,751.52元（190,181.21元×24%÷365天×30天），超额支付的5,398.48元从借款本金190,181.21元中予以扣除，故截至2019年12月12日剩余借款本金为184,782.73元；于2020年1月12日张帅、张昊向杨芳支付6600元，自2019年12月12日至2020年1月11日止，以借款本金184,782.73元为基数，按年利率24%计算利息为3,766.53元（184,782.73元×24%÷365天×31天），超额支付的2,833.47元从借款本金184,782.73元中予以扣除，故截至2020年1月12日剩余借款本金为181,949.26元；于2020年1月13日张帅、张昊向杨芳支付2550元，2020年1月12日的利息为119.64元（181,949.26元×24%÷365天×1天），超额支付的2,430.36元，从借款本金181,949.26元中予以扣除，故截至2020年1月13日剩余借款本金为179,518.90元；于2020年2月12日张帅、张昊向杨芳支付9149元，自2020年1月13日至2020年2月11日止，以借款本金179,518.90元为基数，按年利率24%计算利息为3,541.19元（179,518.90元×24%÷365天×30天），超额支付的5,607.81元从借款本金179,518.90元中予以扣除，故截至2020年2月12日剩余借款本金为173,911.09元；于2020年3月12日张帅、张昊向杨芳支付9149元，自2020年2月12日至2020年3月11日止，以借款本金173,911.09元为基数，按年利率24%计算利息为3,316.22元（173,911.09元×24%÷365天×30天），超额支付的5,832.78元从借款本金173,911.09元中予以扣除，故截至2020年3月12日剩余借款本金为168,078.31元；于2020年4月12日张帅、张昊向杨芳支付9149元，自2020年3月12日至2020年4月11日止，以借款本金168,078.31元为基数，按年利率24%计算利息为3,426.03元（168,078.31元×24%÷365天×31天），超额支付的5,722.97元从借款本金168,078.31元中予以扣除，故截至2020年4月12日剩余借款本金为162,355.34元；于2020年5月11日及同年5月12日张帅、张昊向杨芳支付共计9150元，自2020年4月12日至2020年5月11日止，以借款本金162,355.34元为基数，按年利率24%计算利息为3,309.38元（162,355.34元×24%÷365天×31天），超额支付的5,840.62元从借款本金162,355.34元中予以扣除，故截至2020年5月12日剩余借款本金为156,514.72元；于2020年6月20日张帅、张昊向杨芳支付5000元，自2020年5月12日至2020年6月19日止，以借款本金156,514.72元为基数，按年利率24%计算利息为4,013.64元（156,514.72元×24%÷365天×39天），超额支付的986.36元从借款本金156,514.72元中予以扣除，故截至2020年6月20日剩余借款本金为155,528.36元；于2020年7月12日张帅、张昊向杨芳支付9148元，自2020年6月20日至2020年7月11日止，以借款本金155,528.36元为基数，按年利率24%计算利息为2,249.83元（155,528.36元×24%÷365天×22天），超额支付的6,898.17元从借款本金155,528.36元中予以扣除，故截至2020年7月12日剩余借款本金为148,630.19元；于2020年8月12日张帅、张昊向杨芳支付6185元，自2020年7月12日至2020年8月11日止，以借款本金148,630.19元为基数，按年利率24%计算利息为3,029.61元（148,630.19元×24%÷365天×31天），超额支付的3,155.39元从借款本金148,630.19元中予以扣除，故截至2020年8月12日剩余借款本金为145,474.80元；于2020年9月12日张帅、张昊向杨芳支付2500元，自2020年8月12日至2020年8月19日，以借款本金145,474.80元为基数，按年利率24%计算利息，自2020年8月20日至2020年9月11日止，按年利率15.4%计算利息为2,176.94元（145,474.80元×24%÷365天×8天＋145,474.80元×15.4%÷365天×23天），超额支付的323.06元从借款本金145,474.80元中予以扣除，故截至2020年9月12日剩余借款本金为145,151.74元，自2020年9月13日起，继续按年利率15.4%支付利息。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、张帅、张昊于本判决发生法律效力后立即给付杨芳借款本金145,151.74元，并支付利息（自2020年9月13日至借款返还之日止，按年利率15.4%计算）； 二、驳回杨芳的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3324元，减半收取1662元，由张帅、张昊负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员 许 玲 二〇二一年五月二十四日 书记员 李美燕