天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0116民初4420号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司,住所地天津市河东区十一经路61号人保大厦，统一社会信用代码91120000803062678Y。负责人:于敬东，职务总经理。委托诉讼代理人：杨开元，天津益建律师事务所律师。被告：张永红，女，1968年6月27日出生，汉族，住天津市滨海新区。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人保公司）与被告张永红保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司委托诉讼代理人杨开元到庭参加了诉讼，被告张永红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付保险理赔款29294.93元、保费930.86元，共计30225.79元；2.请求判令被告以保险理赔款和保费为基数按照年利率6.175%支付原告从2020年9月15日到实际支付之日的违约金；3.请求判令被告向原告支付律师费515元；4.请求判令本案诉讼费用、公告费由被告承担。事实及理由：被告与案外人华夏银行股份有限公司天津分行签订《个人贷款合同》，约定华夏银行股份有限公司天津分行同意向被告发放个人信用贷款共计58000元。中国光大银行天津河东支行于2018年10月26日放款。为保证《个人贷款合同》的履行,被告在原告处投保个人信用贷款保证保险,被保险人为华夏银行股份有限公司天津分行。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。被告作为投保人应在保险期间内每月向原告支付保费974.57元。保险单特别约定保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。现被告未按时足额偿还贷款及保费,华夏银行股份有限公司天津分行要求原告代为清偿。原告于2020年9月15日已理赔,有权向被告追偿理赔款及保费。综上,为维护原告的合法权益,依法起诉至贵院,望贵院判如所请。被告张永红未出庭，庭前亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年10月26日被告张永红与案外人华夏银行股份有限公司天津分行签订编号为TJ09P11020180384的《个人保险保证借款合同》一份，约定张永红向华夏银行股份有限公司天津分行贷款58000元；贷款期限36个月，自2018年10月26日始至2021年10月26日止；贷款利率为年利率6.175%；还款方式为按月等额还本付息；分期还款任一期未按时足额偿还贷款本息及所有应付费用，华夏银行股份有限公司天津分行有权从张永红开立于华夏银行股份有限公司所有机构的任何账户直接扣收相应的款项，并要求张永红提前归还全部贷款，对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。合同第五条约定借款人拖欠本金、利息、费用，或拖欠本借款相对应信用保险的应缴保费视为违约，贷款人可要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息；贷款人直接向保险人理赔，并将收取的保险赔偿金清偿借款人在本协议项下的贷款本息及相关费用。2018年10月22日被告张永红就该笔借款向原告人保公司投保个人信用贷款保证保险，与原告签署《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为ＰＢＢＲ20181200000000××××。原告签发的保险单载明：被保险人为华夏银行股份有限公司天津分行；保险金额为63686.70元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费35084.52元，保险费支付方式为银行转账，每月保费率1.5303%。保险单中的特别约定部分载明：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用…”。2018年10月26日，华夏银行股份有限公司天津分行按照借款合同约定向张永红发放贷款58000元，张永红依约归还贷款本息及保险费至2020年6月份，2020年7月份起未再向华夏银行股份有限公司天津分行履行借款合同约定的还款义务。人保公司于2020年9月15日向被保险人华夏银行股份有限公司天津分行进行理赔，理赔金额为29294.93元（本金28725.6元、利息500.15元、罚息63.60元、复利5.58元），华夏银行股份有限公司天津分行向原告出具了《保险理赔确认书》。张永红还欠人保公司2020年6月份逾期保费930.86元。原告因催款未果，成讼。以上事实，有人保公司当庭提供的个人信用贷款保证保险投保单、保险单、个人保险保证借款合同、华夏银行贷款交易明细、存款金融交易明细查询单、保险赔款确认书及索赔申请书及当事人的庭审陈述等证据予以证实，本院依法予以确认。本院认为，人保公司与张永红签订的个人贷款保证保险合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。因张永红未按照与华夏银行股份有限公司天津分行签订的借款合同的约定履行偿还借款本息的义务，人保公司按照与张永红之间签订的保证保险合同的约定向被保险人华夏银行股份有限公司天津分行代为履行了偿还借款本息的理赔义务，承担了相应的保证责任。人保公司因此取得了向张永红追偿该笔借款本息的权利。根据保险合同约定，张永红应当向人保公司归还全部理赔款项及未付保费，故对人保公司要求张永红支付理赔款29294.93元（本金28725.6元、利息500.15元、罚息63.60元、复利5.58元）及逾期保费930.86元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于利息，保险合同中约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿之日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金。”现人保公司主张以保险理赔款和未付保费为基数按照年利率6.175%标准自2020年9月15日至实际支付之日计算违约金，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。另原告诉请支付律师费515元的诉讼请求，原告未提供证据证明其主张，本院不予支持。被告张永红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且未作答辩，视为自愿放弃对原告诉讼主张的抗辩权，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告张永红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付保险理赔款29294.93元、未付保费930.86元及违约金（自2020年9月15日起至实际给付之日止，以30225.79元为基数，按照年利率6.175%标准）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费284.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司负担4.5元，由被告张永红负担280元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案执行立案后，人民法院可立即查封、扣押、冻结相关当事人名下财产，并依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、罚款、司法拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  李海洋二〇二一年五月七日书记员  李 倩评价二维码附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。2.《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。3.《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。5.《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。6.最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。