四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1102民初3359号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：田红艳，总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：黄川洋，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：王欢，四川迪扬律师事务所律师。 被告：宋惠琴，男，1987年7月3日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 原告中银消费金融有限公司与被告宋惠琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司申请财产保全，本院准许。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人黄川洋，被告宋惠琴均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告宋惠琴偿还原告贷款本金95734.1元；2、判令被告宋惠琴支付原告2020年7月1日至2020年7月31日的利息1795.01元（以尚欠本金为基数，按年利率22.5%计算）；3、判令被告宋惠琴支付原告利息及滞纳费（从2020年8月1日起至付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%计算），暂计至2021年2月26日为11179.2元，已扣除已收取的利息1829.38元、滞纳金210.59元；4、判令被告宋惠琴支付原告律师费2872元；5、判令被告宋惠琴承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 事实与理由：2019年2月20日，被告宋惠琴向原告提交《【新易贷一信用贷】贷款正式申请表》向原告申请借款150000元，选择等额本息36期还款方式，贷款用途为装修。2019年2月20日，双方签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告宋惠琴提供贷款150000元；贷款使用期限为自实际放款日起36个月；贷款执行的年化利率为22.5%，原告有权针对被告宋惠琴发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告宋惠琴的利率水平，原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。收费标准如下：逾期贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费5元，逾期贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费10元，逾期贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费15元，逾期贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费50元，更高贷款余额类推。逾期3日内清偿，可免收逾期违约金，4日以上则从逾期首日期计收；被告宋惠琴未按期足额归还贷款本息，视为被告宋惠琴在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告汤平提前结清贷款，合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告宋惠琴仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。被告宋惠琴送达地址四川省夹江县焉城镇杨油坊巷6号3幢1单元2楼1号，被告宋惠琴向原告提交贷款用途为装修。随后，被告宋惠琴签署《确认函》，该确认函载明被告对使用合约所有内容完全知悉并充分理解，并由本人亲自签署。 2019年2月22日，原告向被告宋惠琴指定账户发放信用贷款150000元。但被告宋惠琴借款后未按约定还款。根据2021年02月26日查询的被告宋惠琴账户交易信息显示：尚欠原告本金95734.1元、利息12398.58元（按《使用合约》中约定的年化利率22.5%计算）、滞纳费1799.11元（按《使用合约》中约定标准计算）。原告曾向被告宋惠琴发出《律师函》，告知被告宋惠琴《使用合约》项下尚未偿还的本息和其他应付款项全部到期。要求被告宋惠琴一次性履行全部还款义务。但是被告宋惠琴至今仍未履行贷款本息之偿还义务。经原告多次催收，被告宋惠琴均未偿还。为维护原告的合法权益,特诉至法院望判如所请。 被告宋惠琴辩称：对原告的诉请和贷款及欠款的基本事实无异议，对原告陈述的贷款本金和尚差欠的贷款本金以及利息和滞纳金无异议。因疫情原因，生意出现困难，要明年12月份才可能还款。 本院经审理认定事实如下：2019年2月20日，被告向原告提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请金额150000元。同日，原告（甲方，贷款人）与被告（乙方，借款人）签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：原告向被告提供贷款150000元用于装修，贷款期限为自实际放款日起36个月；贷款执行的年化利率为22.5%，原告有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。收费标准如下：逾期贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费5元，逾期贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费10元，逾期贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费15元，逾期贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费50元，更高贷款余额类推。逾期3日内清偿，可免收逾期违约金，4日以上则从逾期首日期计收；月结还款以自动扣款方式进行，自动扣款日为每月最后一日；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约下违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期，或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费等）。被告逾期还款在90天内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳金等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿；被告逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中违约金和利息应计算至实际清偿日止。一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果，受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。被告在借款人处签字，约定被告送达地址为四川省夹江县焉城镇杨油坊巷6号3幢1单元2楼1号。之后，被告签署《中银消费金融还款计划表》，载明还款方式为等额本息，借款金额为150000元，借款期数为36期，每期还款额为5767.44元。 2019年2月22日，原告向被告指定账户发放消费贷款150000元。被告从2020年8月1日起逾期。根据2021年02月26日查询的被告宋惠琴账户交易信息显示：尚欠原告本金95734.1元、利息12398.58元（按《使用合约》中约定的年化利率22.5%计算）、滞纳费1799.11元（按《使用合约》中约定标准计算）。 原告按照约定的地址向被告邮寄《律师函》，该函于2021年3月26日签收。原告宣布贷款提前到期时间为2021年3月24日。在本案中，原告支付律师代理费2872元。 上述事实有当事人的陈述、《【新易贷—信用贷】贷款正式申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》《中银消费金融还款计划表》、中国银行支付业务付款回单、还款明细、《律师函》、快递查询、律师费发票、诉讼合作协议、律师费支付凭证等证据予以证明。 本院认为，原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按约发放贷款，借款人理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现借款人未按月足额支付原告借款本息，其行为构成违约，根据合同约定，原告有权宣告借款提前到期并要求被告归还本金，偿付利息、滞纳费、实现债权的费用。 关于逾期利息和违约金的标准及金额认定。本案中，原告与借款人双方在合同中既约定贷款执行固定年利率22.5%，且原告有权针对借款人发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高借款人的利率水平；又约定原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；同时还约定了实现债权的费用等。上述约定的费率已超过了年利率24%的标准。原告自行将2020年8月1日起至本金付清之日止的逾期利息、滞纳费调整为以尚欠借款本金为基数按年利率24%的标准计算的主张，本院予以确认。 根据被告的还款情况，截止2020年7月31日，被告尚欠原告借款本金95734.1元及2020年7月1日至2020年7月31日的利息1795.01元。故本院对原告主张被告偿还借款本金和2020年7月1日至2020年7月31日的利息及2020年8月1日起的逾期利息和滞纳费（逾期利息和滞纳费以尚欠本金为基数，从2020年8月1日起按年利率24%计至本金还清之日止，应扣减已收取的利息1829.38元、滞纳费210.59元）的诉讼请求予以支持。 原告诉请被告承担律师费符合双方在合同中的约定，予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告宋惠琴在本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金95734.1元和2020年7月1日至2020年7月31日的利息1795.01元及逾期利息和滞纳费（逾期利息和滞纳费以尚欠本金为基数，从2020年8月1日起按年利率24%的标准计至借款本金还清之日止，应扣减已收取的利息1829.38元、滞纳费210.59元）； 二、被告宋惠琴在本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费2872元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取为1266元、保全费1078元，由被告宋惠琴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。。 审判员  彭洪蔚 二〇二一年五月二十四日 书记员  张 文