河北省黄骅市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0983民初2097号 原告：王静，女，1983年9月8日出生，汉族，大学文化，合同工，住河北省黄骅市。 委托诉讼代理人：邱铁成，河北大港律师事务所律师。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地河北省石家庄市裕华西路15号万象天成商务广场A座17楼17、18层。 负责人：龚新宇，临时负责人。 委托诉讼代理人：武林，河北衡泰律师事务所律师。 原告王静与被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称人寿保险河北分公司）保险纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王静及其委托诉讼代理人邱铁成，被告人寿保险河北分公司的委托诉讼代理人武林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王静向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告赔付原告无忧人生重大疾病保险金10万元。2、本案诉讼费由被告承担。 被告人寿保险河北分公司辩称：2018年1月10日，原告在我司投保无忧人生重大疾病保险，基本保额10万元，保险期间为终身，缴费期间20年，年交保费2850元，在投保时的健康告知中对于病史中是否患有甲状腺结节等内容投保人明确予以否认，但根据其相关病历及体检资料显示在投保前其已患有该疾病，故因其违反了法定的如实告知义务，依据保险法第十六条相关规定，我司不应承担理赔责任。 案件事实 经审理查明：2018年1月10日，原告王静与被告人寿保险河北分公司签订了一份险名为《人保寿险无忧人生重大疾病保险》的合同，保险合同的保险金额为10万元，保险期限为终身，缴费期间为20年，交付方式及保费为年交2850元。原告王静在投保单上签字，在银行汇款缴纳了第一年度保险费2850元。保险合同载明合同生效日：2018年1月11日零时零分。在2019年1月12日原告按约汇款缴纳了第二年度保险费2850元。在2020年1月22日原告按约汇款缴纳了第三年度保险费2850元。2019年11月1日，原告感到身体不适到天津肿瘤医院检查，经医院诊断为“甲状腺右侧乳头状微小癌伴右颈淋巴结转移”，当日住院手术治疗，7天后出院。原告出院后于2019年12月上旬依据保险合同约定的被告承担重大疾病保险责任，及时向被告申请递交病历等材料请求理赔。在2019年12月下旬被告的理赔工作人员称在原告提交的理赔材料不齐全让补交材料，并还称在原告的病历中有3年前患有甲状腺结节存有未如实告知的情况。随后原告多次向被告理赔工作人员询问理赔进展情况，答复都是耐心等待。原告在这数个月中又无数次上网查询，在2020年5月下旬原告在网上查询到原告的保单中：保全项目：职业变更；保全状态：保全生效。申请时间：2020-5-19日，生效时间：2020-5-20日。等到2020年7月24日原告收到是被告以“投保人故意不履行如实告知义务”为由发给了原告书面《理赔完成通知书》，其理赔结论：解除合同，不退还保费。原告对该通知书不服，于2020年8月15日向河北银保监局对被告进行投诉。河北银保监局受理后于2020年9月1日向原告发出“举报事项告知书（补正材料类）”。此后，被告要求原告经过诉讼程序解决此事。 原告王静为支持自己的诉讼请求提供以下证据： 一、2018年1月10日原告王静与被告中国人民人寿保险股份有限公司签订的《保险单、投保单》一份（复印件），证明原被告存在保险权利义务关系。 二、原告王静缴纳保险费凭证3份：（1）2018年1月10日，工商银行沧州渤海新区支行营业室“借记账卡历史明细清单”一份，记载汇人保保费2850元，附:中国人民人寿保险股份有限公司开具保险费收据一张（保险费2850元）；（2）2019年1月12日，工商银行沧州渤海新区支行营业室“借记账卡历史明细清单”一份，记载汇人保保费2850元，附：2020年9月10日中国人民人寿保险股份有限公司沧州市中心支公司开具发票一张（保险费2850元）；3、2020年1月22日，工商银行沧州渤海新区支行营业室“借记账卡历史明细清单”一份，记载汇人保保费2850元。证明原告王静作为投保人履行了支付保险费义务。原被告双方保险合同自2018年1月10日成立，在2020年1月22日合同成立2年后被告仍在收缴原告的保险费。 三、1、2019年11月5日天津市肿瘤医院诊断证明书一份；2、天津市肿瘤医院住院病案一份；3、天津医科大学附属肿瘤医院病理汇诊报告单；4、天津医科大学附属肿瘤医院甲状腺肿瘤病理报告单；5、天津医科大学肿瘤医院检验报告单；6、天津市肿瘤医院超声诊断报告单；7、天津医科大学附属肿瘤医院喉镜检查报告单；8、天津市肿瘤医院住院收费票据、住院费用明细汇总；19716.02元；证明原告发生了保险合同中的保险事故。 四、2020年5月19日，原告微信记载下载被告对原告申请理赔（无忧人生重大疾病保险）情况表一份。表中载明原告申请理赔材料中对最后的职业变更申请时间：2020-5-19和生效时间：2020-5-20。证明被告在2020年5月20日前已收到原告递交的病历等材料，早已查知原告的病历中有3年前患有甲状腺结节的情况。证明被告在受理保全原告申请材料生效时，保险合同成立就已超过二年。 五、2020年7月23日，被告公司《理赔完成通知单》一份，理赔结论：解除合同，不退还保险。证明被告公司解除保险合同，是在保险合同2018年1月10日成立的二年后作出的，解除合同已超过二年。被告在2020年5月20日对原告申请保全生效，在2020年7月23日解除合同，超过了法律规定的两个30日。 六、2020年8月15日，原告《投诉书》一份；证明原告对被告作出的解除合同、不退还保险费的通知书不服； 七、2020年9月1日河北银保监局举报事项告知书（不正材料类）冀银保监举告【2020】266号；证明河北银保监局对原告的投诉已受理。 被告人寿保险河北分公司的质证意见为：对原告提交的七份证据真实性无异议，但通过证据一中如实告知事项的记载及证据三中对原告病史的记录可以证明原告在投保前已患有相关疾病但未如实告知；证据六和七与本案诉争焦点无关联性；关于原告主张的保险合同解除权的时效问题庭审辩论时在发表意见。 被告人寿保险河北分公司为支持自己的主张，提交如下证据： 一、案涉投保单、投保提示、保险条款及回访录音，该组证据在综合证明原告的投保情况及相关权利义务履行的基础上着重说明一点，在投保单的告知事项中对于病史的患病情况均勾选为否，在最后的投保人签名栏明确写明请确认本投保单中所有内容填写真实准确，完整，且已充分了解声明和授权后亲笔签名，而投保人最终予以签字确认，投保人作为完全民事行为能力人及保险业从业人员应对其签名行为的含义有充分的了解。其签名的效益是对相关内容记载真实性的确认，而原告也未举证证明其在投保时如实告知了患病情况； 二、原告2017年的体检报告一份，证实原告在投保前已患有甲状腺结节的事实，且在投保时未如实告知。 原告王静质证称：对证据一真实性无异议，在合同签订时被告提交的保险单告知第五项第七项列举了六种疾病情况，而甲状腺结节是其中之一，这属于所列表中概括性条款，根据最高法关于使用保险法若干解释二中第六条第二款规定如实告知义务为由请求解除合同的人民法院不予支持。当时原告在签保单时已经告知给被告的业务员刘海迪，在这六项中有甲状腺结节的说明，被告的业务员说不碍事，并且还是刘海迪帮忙填写投保单的否选项，对被告主张不认可；对回访录音、体检报告的真实性认可对证明目的不认可。 裁判理由与结果 本院认为，2018年1月10日，原告王静与被告人寿保险河北分公司签订了一份险名为《人保寿险无忧人生重大疾病保险》的合同，保险合同的保险金额为10万元，保险期限为终身，缴费期间为20年，交付方式及保费为年交2850元。原告王静在投保单上签字，在银行汇款缴纳了第一年度保险费2850元。保险合同载明合同生效日：2018年1月11日零时零分。在2019年1月12日原告按约汇款缴纳了第二年度保险费2850元。在2020年1月22日原告按约汇款缴纳了第三年度保险费2850元。原告王静与被告人寿保险河北分公司之间签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第第七条规定保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。本案中,虽然原告王静在投保时的健康告知中对于病史中是否患有甲状腺结节等内容投保人明确予以否认，根据其相关病历及体检资料显示在投保前其已患有该疾病，其违反了法定的如实告知义务，依据保险法第十六条相关规定，被告不应承担理赔责任。但是被告人寿保险河北分公司知道解除事由而没有行使合同解除权，而后继续收取保险费，应当视为其同意继续履行保险合同，保险事故发生后，应承担保险责任。为此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条第二款、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条、第七条之规定，判决如下： 被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司于本判决生效之日起五日内赔付原告王静保险金100000元。 如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1150元，由中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司承担。（限判决生效之日交至黄骅市人民法院,开户行：中国工商银行黄骅支行，户名：黄骅市人民法院，账号：04×××23） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向河北省沧州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时预交上诉费，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审判员 戴 军 二〇二一年五月十四日 书记员 王晓卉