广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初26168号原告：陈伟杰，男，1973年11月17日出生，汉族，住广东省中山市石岐区××××××，公民身份号码440××××××××××××216。委托诉讼代理人：张亚凤，广东万**海天律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄磊，广东万**海天律师事务所律师。被告：赵忠渠，女，1973年11月5日出生，汉族，住四川省渠县×××××××××××××，公民身份号码513××××××××××××047。被告：赖向阳，男，1973年7月29日出生，汉族，住江西省赣州市于都县××××××××××××××，公民身份号码362××××××××××××714。上列两被告共同委托代理人：梁照和，广东丰邦律师事务所律师。原告陈伟杰与被告赵忠渠、赖向阳民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告陈伟杰及其委托诉讼代理人张亚凤，被告赵忠渠、赖向阳共同委托代理人梁照和到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈伟杰向本院提出诉讼请求：判令1.被告赵忠渠立即向原告偿还借款本金250000元、利息及违约金（利息及违约金的计算方式：以250000元为基数，按月息2%从2019年10月1日起计算至实际清偿之日止）；2.被告赵忠渠名下的位于中山市××××××××××××××××及车房【土地证号：中府国用（2010）第易092451号，房产证号：粤房地权证中府字第0210083876号】的房地产，原告在500000元债权范围内享有优先受偿权；3.被告赵忠渠承担原告因实现债权而支付的律师费21800元；4.被告赖向阳对被告赵忠渠的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2019年3月13日，赵忠渠因生意经营及家庭生活资金周转的需要在原告处签订了最高额借款抵押合同，双方约定涉案抵押物担保的最高债权为500000元，并约定了借款利率、借款期限及违约责任等，赖向阳对赵忠渠的全部债务提供不可撤销的连带责任担保。双方于2019年3月14日办理了抵押登记。原告于2019年3月15日通过银行转账向被告出借借款250000元。截至起诉之日，被告已拖欠原告10个月利息未支付，经原告多次追讨均拒绝偿还借款及利息。被告赵忠渠、赖向阳确认赵忠渠拖欠原告借款本金250000元。辩称：被告已支付2019年3月13日至2019年11月12日期间的八期利息共36000元。原告主张的利息过高，应调整为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算；抵押房产清偿债务的范围应以被告答辩的上述债务范围为准；赖向阳应在抵押房产未能清偿涉案债务的情况下，对剩余债务承担补充清偿责任。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，并核对证据原件后附卷。经审理认定事实如下：1.原告陈伟杰与被告赵忠渠、赖向阳本不认识。赵忠渠因生意需要资金周转，经朋友介绍向陈伟杰借款，并提供赖向阳作为保证人。2019年3月13日，陈伟杰（出借人）与赵忠渠（借款人）、赖向阳（保证人）签订最高额借款抵押合同，主要约定：抵押物为赵忠渠坐落于中山市××××××××××××××××及车房的房地产，被担保的最高债权数额为500000元，担保范围为本合同项下的本金及由此产生的利息、罚息、违约金和赵忠渠应向陈伟杰支付的手续费、保管费等其他款项，及陈伟杰为实现债权而发生的律师费、诉讼费、财产保全费、执行费等费用；借款期限自2019年3月13日起至2021年3月12日止，借款金额以借款借据为准，在无拖欠息费的前提下借款总额在250000元的范围内可循环使用；借款月利率为19‰，每月1号支付上期利息；逾期缴交利息的，按逾期金额的20%计算罚息，须于逾期当月一次性缴交全部罚息，否则赵忠渠属违约，陈伟杰有权宣布债权立即到期，提前解除合同并收回借款本金，依法处置抵押物；逾期还款的，除偿还本金、逾期利息外，还须每日按借款本金数额的1‰支付违约金；所还本金、利息、罚息和违约金等划转至出借人指定的案外人罗锡均名下账户；借款期限（含续期）内，应先清偿违约金、罚息、复利，其次清偿利息，再次清偿本金；陈伟杰因赵忠渠违约而提起诉讼，诉讼费、律师费、保全费等实现债权的一切费用全部由赵忠渠承担；本合同项下的所有债务均由赖向阳提供不可撤销的连带责任担保，陈伟杰保留对赖向阳的追索权利，直到赵忠渠清偿所欠全部款项为止；合同并约定了其他内容。同日，赵忠渠、赖向阳提前向陈伟杰出具了借款借据。2019年3月14日，赵忠渠将其名下位于中山市××××××××××××××××及车房【不动产权证号：国（2010）易092451，粤房地字证第0210083876号】的房地产抵押给陈伟杰，办理了抵押登记，不动产登记证明号为粤（2019）中山市不动产证明第0051023号，陈伟杰为第二顺位抵押权人。2019年3月15日，陈伟杰通过银行向赵忠渠转账支付借款100000元、150000元，合计250000元。诉讼过程中，原、被告双方确认：借款后，被告共向陈伟杰还款31192元，分别为2019年4月3日2692元、2019年5月6日4750元、2019年6月5日4750元、2019年7月10日4750元、2019年8月26日4750元、2019年11月7日9500元，支付了七期利息，没有偿还本金。陈伟杰提交了罗锡均银行账户的上述收款记录。2.陈伟杰因本案纠纷委托广东万**海天律师事务所律师代理诉讼，支出律师代理费21800元。3.陈伟杰称，其在广东金锁匙物业管理有限公司担任总经理，借款资金来源于工资收入及投资；被告需要借款就去找中山市银泰典当有限公司（以下简称银泰公司），是银泰公司的法定代表人罗锡均介绍被告向陈伟杰借款；且银泰公司从事借贷业务，对债权的管理、保障有经验，故陈伟杰通过罗锡均来收取还款。后陈伟杰本人陈述称，是其朋友吴文杰介绍被告向其借款；陈伟杰与银泰公司并无关联，主要是陈伟杰的同事孙敏峰在银泰公司担任股东；陈伟杰没有从事民间借贷业务，早期经孙敏峰、吴文杰介绍曾借款给四个人，加上本案共出借100多万元资金。赵忠渠、赖向阳则称，两被告是夫妻关系，因需要资金在网上浏览借贷信息，后接到有人愿意出借借款的电话，经朋友介绍向陈伟杰借款；签订合同后，原、被告双方口头变更借款月利率为1.8%。经陈伟杰申请，本院准许证人罗锡均出庭作证，罗锡均陈述称：我与陈伟杰是朋友关系，并不认识两被告；我不清楚陈伟杰出借借款的金额；陈伟杰委托我收取款项，因为我是银泰公司的法定代表人，比较清楚这些事务，可以帮陈伟杰收利息，且我有时间处理。我提供了我的账户给陈伟杰收取利息，并帮陈伟杰处理借款收取利息的事务。我已将我的收款账户银行流水交给陈伟杰提交法庭；我没有从事民间借贷业务，代陈伟杰处理借款、收还款的事务只是帮朋友的忙；我与陈伟杰之间没有其他资金、业务往来；我有将代收的还款支付给陈伟杰，不清楚是通过什么方式支付，比较随意，我和陈伟杰经常在一起。经法庭询问罗锡均为何涉及多宗民间借贷案件、在多宗借贷案件中提供其银行账户给出借人收取还款，为何罗锡均的银行账户流水显示罗锡均与陈伟杰之间存在其他资金往来，罗锡均都沉默不回答。赵忠渠、赖向阳质证称陈伟杰可能从事职业放贷。另查明，罗锡均与陈伟杰存在大量资金往来。自2019年起，吴文杰另案向本院提起民间借贷纠纷诉讼10宗，在相关借贷过程中均指定罗锡均或孙敏峰名下的银行账户为收取还款账户。本院认为，原告陈伟杰主张其向被告赵忠渠出借借款250000元，提供了最高额借款抵押合同、借款借据、划款委托书、银行转账记录等证据佐证；赵忠渠、赖向阳亦承认借款，本院对此予以采信。陈伟杰伙同罗锡均、吴文杰等人，未经监管部门批准，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，其行为违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”之强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项规定，陈伟杰与赵忠渠之间订立的借款合同，因违反法律强制性规定而无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”故赵忠渠因案涉借款合同取得陈伟杰的款项，应予返还，并支付资金占用期间费用。赵忠渠已偿付的款项应先抵充资金占用费，再抵充本金。参照原告交付借款时一年期贷款基准利率，资金占用费按年利率4.35%从借款之日起计算。经核算，赵忠渠已还款项抵充资金占用费后，可抵扣本金24377.79元，截至2019年11月7日，赵忠渠尚欠本金225622.21元（详见附表），应予返还；自2019年11月8日起至实际清偿之日止，应以225622.21元为基数，按年利率4.35%计算资金占用费。对陈伟杰诉求超出部分，本院不予支持。关于律师费、优先受偿权及赖向阳的保证责任问题。因案涉借款合同无效，陈伟杰以合同的约定为据主张赵忠渠承担其支出的律师费，及主张从权利抵押优先受偿权、赖向阳承担连带保证责任，欠缺理据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第十四条第三项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告赵忠渠于本判决发生法律效力之日起七日内向原告陈伟杰偿还借款225622.21元，并支付资金占用期间费用（以225622.21元为基数，按年利率4.35%自2019年11月8日起计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告陈伟杰的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6202元，诉讼保全申请费2133元，合共8335元（已由原告陈伟杰预交），由原告陈伟杰负担1395元，被告赵忠渠负担6940元，于本判决发生法律效力之日起七日内直接支付给原告陈伟杰。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  巫洁涛人民陪审员  许智勇人民陪审员  莫晓雯二〇二一年五月十二日书 记 员  雷绮婷程慕桦附表：赵忠渠借款还款统计明细表（金额单位：元）时间借款数额还款时间还款数额资金占用费尚欠本金数额2019.3.152500002500002019.3.15-2019.4.32019.4.32692595.89（250000×4.35%÷365×20天）247903.89（595.89+250000-2692）2019.4.4-2019.5.62019.5.64750987.29（247903.89×4.35%÷12×1个月3天）244141.18（987.29+247903.89-4750）2019.5.7-2019.6.52019.6.54750885.01（244141.18×4.35%÷12）240276.19（885.01+244141.18-4750）2019.6.6-2019.7.102019.7.1047501014.18（240276.19×4.35%÷12×1个月5天）236540.37（1014.18+240276.19-4750）2019.7.11-2019.8.262019.8.2647501308.51（236540.37×4.35%÷12×1个月16天）233098.88（1308.51+236540.37-4750）2019.8.27-2019.11.72019.11.795002023.33（233098.88×4.35%÷12×2个月12天）225622.21（2023.33+233098.88-9500）截至2019年11月7日，赵忠渠尚欠陈伟杰借款本金225622.21元。