甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2021）甘0102民初1919号原告：招商银行股份有限公司兰州分行,住所地兰州市城关区庆阳路9号。负责人：毛旭，系该行行长。委托诉讼代理人：安济明，甘肃解开律师事务所律师。委托诉讼代理人：马小娟，甘肃解开律师事务所实习律师。被告：徐伟伟，男，汉族，1988年9月15日出生，住甘肃省兰州市城关区。原告招商银行股份有限公司兰州分行与被告徐伟伟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司兰州分行委托诉讼代理人安济明、马小娟及被告徐伟伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司兰州分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令宣布原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》提前到期；2、判令被告向原告偿还借款本金392088.48元，支付借款正常利息1316.82元，逾期利息28360.04元，罚息499.97元，复息1635.06元（本息合计：423900.37元，暂计算至2021年1月8日），2021年1月9日起以欠付本金为基数按照年利率7.7175%向原告支付利息、罚息直至贷款本息付清为止；3、判令原告对兰州市安宁区××路××号××幢××单元××号房屋享有优先受偿权；4、判令被告承担本案的诉讼费用及原告为实现本案债权所产生的费用。事实与理由：2016年10月18日，被告徐伟伟向原告提交《个人购房类贷款申请表》，载明被告徐伟伟向原告申请贷款410000元用于购房。2016年10月21日，原告与被告徐伟伟、甘肃升融房地产开发有限公司签订编号为8161020842012的《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告发放购房贷款410000元，用于支付购买兰州市安宁区大砂沟保利领秀山第42幢2单元3002号房屋。合同对贷款数额、利息、罚息、还款方式作了明确约定。被告徐伟伟以其兰州市安宁区房屋为主合同项下债务提供抵押担保。2016年10月21日，原告依约向被告发放了贷款410000元，直接转入甘肃升融房地产开发有限公司账户。自2019年11月起被告不能依约履行还款义务。原告多次催要未果，遂酿成纠纷，诉至法院，望判如所请。被告徐伟伟辩称，原告的诉讼请求及事实理由清楚，所述属实。原告招商银行股份有限公司兰州分行向本院提交了如下证据：1、《个人购房贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、甘（2017）不动产登记证明第0033392号各一份；2、《个人贷款借款借据》一份；3、贷款关键信息、贷款信息各一份。被告未提交证据。经本院审查，对于原被告均认可的证据，本院予以确认并在卷佐证，对于有异议的证据，本院将根据证据的真实性、合法性以及与本案待证事实的关联性，综合予以认定。本院经审理认定事实如下：2016年10月21日，原告（贷款人）与被告徐伟伟（借款人、抵押人）签订编号8161020842012《个人购房借款及担保合同》一份，合同约定：原告招商银行股份有限公司兰州分行向被告徐伟伟提供贷款410000元，贷款用途为购买兰州市安宁区××路××号××幢××单元××号、建筑面积89.92平方米的房屋，贷款期限为360个月，自2016年10月21日起至2046年10月21日；本合同项下贷款采用浮动利率；贷款执行利率以4.9%为基准利率上浮5%，即5.145%,本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未按合同约定按时还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担;被告徐伟伟以其购买的坐落于兰州市安宁区××路街道××号××单元××层××室房产（房屋建筑面积89.92平方米）为原告提供抵押担保。被告徐伟伟作为借款人、抵押人，在该合同中签字确认。2017年8月9日，原、被告对抵押的房屋办理了抵押权预告登记，取得【甘（2017）兰州市不动产证明第0××2号】不动产登记证明。2016年10月21日，原告依约向被告指定的收款账户发放贷款410000元。在合同履行过程中，被告徐伟伟多次未按照《个人购房借款及担保合同》约定向原告偿还本息，截止2021年1月8日，被告徐伟伟尚欠原告借款本金392088.48元，正常利息1316.82元，逾期利息28360.04元，罚息499.97元，复息1635.06元。本院认为，原告与被告徐伟伟签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对各方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约发放贷款，在合同履行过程中，被告徐伟伟仅偿还了部分本息，该行为已构成违约。鉴于双方在《个人购房借款及担保合同》中约定，借款人未按合同约定按时还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。被告徐伟伟存在多次逾期未还的情形，故对原告要求宣布其与被告徐伟伟之间签订的《个人购房借款及担保合同》提前到期及被告徐伟伟偿还原告借款本息的诉请本院予以支持。关于原告要求对被告徐伟伟购买的位于兰州市安宁区××路街道××号××单元××层××室的房屋享有优先受偿权的诉请，虽然涉案房屋在登记部门办理了抵押权预告登记，但并未办理抵押权登记手续。抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，所以登记权利人不享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司兰州分行与被告徐伟伟签订编号为8161020842012的《个人购房借款及担保合同》提前到期；二、被告徐伟伟于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金392088.48元、正常利息1316.82元、逾期利息28360.04元、罚息499.97元、复息1635.06元（利息、罚息、复利暂计算至2021年1月8日，自2021年1月9日起至借款本息实际清偿之日的利息、罚息以剩余借款本金为基数，按合同约定的标准计算）；三、驳回原告招商银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3829元（已减半收取）、保全费2640元，共计6469元，由被告徐伟伟负担，于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司兰州分行付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员  高萍二〇二一年五月三十一日书记员  赵静