广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1721民初465号原告：梁捷忍，女，1988年11月9日出生，汉族，住广东省阳西县××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××02X。被告：许文瑶，女，1995年6月25日出生，汉族，住广东省阳西县×××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××023。被告：冯文棒，男，1989年7月27日出生，汉族，住广东省阳西县粤丰广场21栋1005房，公民身份号码：441××××××××××××018。原告梁捷忍与被告许文瑶、冯文棒民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告梁捷忍、被告许文瑶到庭参加诉讼，被告冯文棒经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告梁捷忍向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告借款人民币叁万元（￥30000元）及利息（从2020年10月20日起按银行一年期贷款市场报价利率四倍计算至债务清偿日止；现暂计至起诉日利息人民币约900元；2.请求判令被告2对上述借款承担清偿连带责任；3.请求判令被告承担本案全部诉讼费用。被告许文瑶辩称：我一直没有逃避还款，另外10000元的借款一直都有按时偿还利息，该20000元的借款是我帮我的姐姐借的，因为生意出现亏损，但是一直都有和原告沟通。冯文棒不作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年2月9日，被告许文瑶以资金周转为由第一次向原告梁捷忍借款20000元，并签写《借据》一份给原告收执，该《借据》载明：“本人许文瑶（身份证：441××××××××××××023）因做生意需现金周转，现向梁捷忍交到现金人民币20000元（大写：贰万）……每月利息于9日前支付。担保人对借款人上述债务承担连带责任，保证期间为债务履行期满之日起。”。2018年8月27日，被告许文瑶以资金周转为由第二次向原告梁捷忍借款10000元，并签写《借据》一份给原告收执，该《借据》载明：“本人许文瑶（身份证：441××××××××××××023）因做生意需现金周转，现向梁捷忍交到现金人民币10000元（大写：壹万元整），担保人对借款人上述债务承担连带责任，保证期间为债务履行期满之日起。”。被告许文瑶在上述二份《借据》中“借款人签名”处签名并按捺指模，被告冯文棒在“担保人签名”处签名并按捺指模。庭审中，原告及被告许文瑶一致承认，两笔借款分别实际交付19400元和9700元，均口头约定月利率3%的利息，20000元借款许文瑶一直准时支付利息至2020年4月份，之后许文瑶和原告商量分期还款每月支付2000元不计利息，由许文瑶的姐姐来偿还，此后至2020年9月份，许文瑶的姐姐共还款3500元。10000元的借款许文瑶一直准时支付利息至2021年2月份。本院认为，被告许文瑶分二次向原告梁捷忍借款事实清楚，原告梁捷忍与被告许文瑶建立的民间借贷关系，合法有效，应受法律保护。2020年4月，原告与被告许文瑶约定第一笔借款由许文瑶的姐姐分期还款每月支付2000元不计利息，许文瑶的姐姐至2020年9月共偿还了3500元，根据1999年《中华人民共和国合同法》第六十五条的规定：“当事人约定由第三人向债权人履行债务，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定，债务人应当向债权人承担违约责任。”。由于许文瑶的姐姐履行债务不符合约定，故被告许文瑶仍应承担还款责任，且应按原来约定的利率计算利息。关于借款的本金，根据2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”。本案中，原告及被告许文瑶一致承认实际出借的金额分别为19400元和9700元，故本院确认出借的本金分别为19400元和9700元。许文瑶的姐姐偿还的3500元应从第一笔借款本金中扣减。原告及被告许文瑶一致承认两笔借款均口头约定月利率3%的利息，第一笔借款许文瑶一直准时支付利息至2020年4月份，第二笔借款许文瑶一直准时支付利息至2021年2月份。根据2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”。本案中，第一笔借款至2020年4月9日应偿还26个月利息，按年利率36%计算的利息应为15132元（19400元×36%÷12月×26月），被告许文瑶实际支付利息15600元（600元×26月），超出的利息468元（15600元-15132元）应在第一笔借款本金中予以扣减；根据2020年第二次修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款的规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”及第三十一条第二款的规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”。本案第二笔借款至2021年2月27日按利率保护的标准计算的利息应为7679.59元（9700元×36%÷365天×721天＋9700元×15.4%÷365天×191天），被告许文瑶实际支付利息9000元（300元×30月），超出的利息1320.41元（9000元-7679.59元）应在第二笔借款本金中予以扣减。综上，本院确认被告许文瑶尚欠原告第一笔借款本金15432元、第二笔借款本金8379.59元，合计23811.59元。借款时，原、被告双方对借款期限未作约定，根据1999年《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，原告作为出借人依法可随时请求借款人返还借款。现被告经原告催收后仍未能在合理的期限内偿还借款，已属违约，故原告请求被告偿还借款本金，合法合理，本院予以支持。关于本案的利息。原告诉请第一笔借款的利息从2020年10月20日起计，系其自行处分自身民事权利，本院予以支持，第二笔借款由于被告许文瑶支付利息至2021年2月，故利息应从2021年2月28日起计。原告诉请两笔借款按银行一年期贷款市场报价利率四倍计算至债务清偿日止，符合法律规定，本院确认两笔借款按起诉时一年期贷款市场报价利率四倍（即年利率15.4%）计算利息。关于被告冯文棒的保证责任。被告冯文棒作为被告许文瑶向原告借款的保证人，由于二份《借据》中均没有书面载明利息，只载明：“担保人对借款人上述债务承担连带责任，保证期间为债务履行期满之日起。”，故被告冯文棒只应对被告许文瑶借款本金承担连带保证责任。被告冯文棒经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照1999年《中华人民共和国合同法》第六十五条、第二百零六条、2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、2020年第二次修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》二十五条第一款、第三十一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告许文瑶在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金23811.59及利息（以15432元为基数，从2020年10月20日起按年利率15.4%计至本息付清时止；以8379.59元为基数，从2021年2月28日起按年利率15.4%计至本息付清时止）给原告梁捷忍；二、被告冯文棒对本判决第一项判决主文确定的借款本金23811.59元承担连带清偿责任；三、驳回原告许文瑶的其他诉讼请求。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费XXXX元，由XXXXXX负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于阳江市中级人民法院审 判 员 佘世韬二〇二一年四月三十日法官助理 黎英良书 记 员 林文坚附相关法条：