河南省南乐县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0923民初958号原告：浙江高诚融资担保有限公司，住所地浙江省杭州市江干区天城路91号A楼106室，统一社会信用代码9133010478534315X3。法定代表人：范熊熊，董事长。委托诉讼代理人：仰彬，男，1994年6月26日出生，汉族，该公司法务。被告：吴利彩，女，1991年3月4日出生，汉族，河南省濮阳县清河头乡桃园村人，住河南省濮阳市南乐县。被告：管金金，女，1989年1月19日出生，汉族，住河南省南乐县。原告浙江高诚融资担保有限公司（以下简称原告）与被告吴利彩、管金金追偿权纠纷一案，本院于2021年3月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人仰彬，被告吴利彩、管金金均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令吴利彩偿还原告垫付本金28365元。2.判令吴利彩赔偿原告利息3479.44元（利息由原告代垫日暂计算至2021年2月25日，之后的利息按年利率24%计算至实际履行之日止）。上述合计诉请为31844.44元。3.判令管金金对吴利彩的借款承担连带担保责任。4.判令吴利彩、管金金承担本案所有诉讼费用。事实和理由：2019年9月19日，原告与吴利彩、管金金，就吴利彩因买车向中国工商银行股份有限公司金华经济开发区支行（以下简称工商银行）贷款签订了《信用卡分期购车担保服务合同》，合同中约定原告为吴利彩向工商银行贷款提供担保，若吴利彩违约导致原告替其承担偿还责任，原告有权向吴利彩要求赔偿代偿本金及利息和相关经济损失。管金金为吴利彩的该笔债务提供反担保。同日，吴利彩与工商银行签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，原告向工商银行出具《担保确认函》。此后，工商银行按约向吴利彩发放贷款，由于吴利彩未按约定偿还借款，工商银行于2020年8月25日从原告账户履行代偿28365元。代偿后，被告至今未履行偿还责任。被告吴利彩辩称，其买车贷款是事实，但并不知道原告是担保人，也不知道关于买车分期贷款这张信用卡的任何事，不同意支付原告请求的款项。被告管金金辩称，其只知道吴利彩买车的事，对贷款的具体情况不清楚，也不知道原告的存在，其也未签订过担保合同，不同意承担吴利彩借款的担保责任。经审理查明，浙江高诚担保有限公司于2020年1月19日变更登记为浙江高诚融资担保有限公司（原告）。吴利彩为购买车辆（一汽奥迪Q5,发动机号：391908，车架号：LFV3B28R6E3080697）于2019年9月19日与原告、管金金、河南拓安汽车销售有限公司签订了《信用卡分期购车担保服务合同》，合同约定的主要内容：吴利彩需要购买汽车而不能一次性支付全部购车款，吴利彩通过河南拓安汽车销售有限公司与原告发生业务关系，由原告为吴利彩向银行申请汽车消费贷款、信用卡分期付款、分期贷款取得透支资金，原告同意为吴利彩的透支资金债务向银行提供担保。管金金自愿为吴利彩债务向原告提供保证反担保，对吴利彩应归还原告的全部垫付资金、代偿款项、逾期利息等及实现债权的费用承担连带责任保证，保证期限为原告向吴利彩垫资或承担保证责任之日起两年。吴利彩向工商银行申请贷款金额179100元（其中包括吴利彩向原告交纳的担保费31100元），分36期偿还。如发生如下情况：1.吴利彩逾期还款连续两期或累计三期；2.吴利彩逾期还款导致银行要求原告垫付并从原告保证金账户扣划或其他结算账户扣划，或原告应银行要求垫付吴利彩逾期贷款本息、罚息、吴利彩应付的手续费滞纳金或其他款项时；3.吴利彩违反银行借款合同相关条款规定，银行宣布贷款提前到期，因吴利彩未能在银行要求的期限内还清贷款而由原告垫付的或原告根据吴利彩的资信状况和行为足以判断吴利彩可能出现逾期违约情况的，原告即可要求吴利彩提前还清该笔贷款并承担违约责任。吴利彩除归还原告或管金金为其代偿的垫付资金外，从原告或管金金代偿之日起，吴利彩应按代偿款每月2%（年利率24%）的利息向原告或管金金支付占用资金利息，不足一个月的按一个月支付或按分期付款总额15%的比例向原告或管金金支付违约金。2019年9月19日，吴利彩与工商银行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，合同编号为2019006710，合同主要约定：工商银行为债权人及抵押权人，吴利彩为债务人及抵押人，吴利彩在该合同项下的透支金额为179100元，用于吴利彩向原告购买奥迪Q5，交易总价为224000元，吴利彩自行支付首付款67200元，透支金额156800元，吴利彩向原告支付附加费22300元，该合同项下透支分期还款期数为36期，吴利彩以一个月为一期，分期向工商银行偿还透支资金。自透支次月起于每月25日前向工商银行偿还透支资金。2019年9月19日，原告向工商银行出具了为吴利彩提供保证金质押担保的担保确认函。吴利彩向工商银行偿还部分借款后，逾期未还。2020年8月25日，工商银行从原告账户扣划吴利彩借款28365元。2020年12月4日，工商银行向原告出具代偿证明，载明：由于吴利彩未能按合同约定及时履行债务，截至2020年12月15日，原告累计向工商银行代偿吴利彩债务合计28365元。另查明，全国银行间同业拆借中心于2020年8月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%。上述事实，由当事人陈述，信用卡分期购车担保服务合同、牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同、原告向工商银行出具的担保确认函、工商银行出具的转账凭证和代偿证明、工商银行信用卡APP查询截图等证据及庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告与吴利彩、管金金等签订的《信用卡分期购车担保服务合同》及工商银行与吴利彩签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规强制性规定，应属有效合同，各方应按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。吴利彩未按期向工商银行还款，违反合同约定，致使原告承担了保证责任，原告已于2020年8月25日替吴利彩向工商银行代偿了28365元后，根据合同约定享有对吴利彩的追偿权，吴利彩应当偿付原告为其垫付的28365元及垫付期间的利息损失。管金金作为连带责任保证人，应对吴利彩的上述还款义务承担连带责任。关于利息损失的计算，双方虽约定按年利率24%计算，但原告并未举证证明其实际损失数额，对此请求不予支持；鉴于原告在垫付资金后必然产生利息损失，故可以参照全国银行间同业拆借中心公布的同期市场报价利率作为确定利息损失的计算标准；根据全国银行间同业拆借中心2020年8月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）3.85%，原告请求的利息应以代偿款28365元为基数，自2020年8月25日起计算至实际履行完毕之日止。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百八十八条、第七百条之规定，判决如下：一、被告吴利彩于本判决生效后十日内向原告浙江高诚融资担保有限公司支付代偿款28365元及利息损失（利息以28365元为基数，按照全国银行间同业拆借中心发布的同期市场报价利率，自2020年8月25日起计算至债务实际履行完毕之日止）。二、被告管金金对被告吴利彩的上述义务承担连带清偿责任。三、被告管金金承担保证责任后，有权向被告吴利彩追偿。四、驳回原告浙江高诚融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半征收298元，由原告浙江高诚融资担保有限公司承担37元，由被告吴利彩承担261元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审判员  冯利敏二〇二一年五月二十八日书记员  郭家鸣