广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初9829号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心,住所地广东省佛山市南海区××××××××××××××××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××441E。负责人：李会琳。委托诉讼代理人：罗丽红，广东明途律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪健辉，广东明途律师事务所实习律师。被告：苏幸怡，女，1992年8月8日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区××××××××××，公民身份号码440××××××××××××941。被告：何健成，男，1977年11月7日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××018。被告：刘少媚，女，1991年7月7日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××××５号，公民身份号码440××××××××××××286。委托诉讼代理人：朱朝记，广东粤高律师事务所律师。被告：罗伟权，男，1972年8月5日出生，汉族，住广东省佛山市三水区××××号，公民身份号码440××××××××××××914。被告：邹广森，男，1981年5月26日出生，汉族，住广东省佛山市三水区××××××××２号，公民身份号码440××××××××××××138。被告：张春梅，女，1990年9月4日出生，汉族，住广东省阳山县××××××××××××××，公民身份号码441××××××××××××928。被告：黄焰槐，男，1981年1月7日出生，汉族，住广东省广宁县××××××××××××××，公民身份号码441××××××××××××110。原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心与被告苏幸怡、何健成、刘少媚、罗伟权、邹广森、张春梅、黄焰槐信用卡纠纷一案，本院于2021年4月19日立案后，依法适用简易程序于2021年5月6日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人罗丽红、被告刘少媚的委托诉讼代理人朱朝记到庭参加诉讼，其余六被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告苏幸怡立即向原告偿还信用卡（卡号622××××××××××299）欠款本金82962.59元和零售利息、分期手续费、年费、违约金、杂费、现金利息（截止至2021年1月5日的零售利息6774.27元、分期手续费0元、年费0元、违约金3151.05元、现金利息0元），合计92887.91元；此后的利息按日利率万分之五计算、违约金按月以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止；2.判令被告何健成立即向原告偿还信用卡（卡号622××××××××××036）欠款本金95632.94元和零售利息、分期手续费、年费、违约金、杂费、现金利息（截止至2021年1月4日的零售利息4277.30元、分期手续费9783.96元、年费0元、违约金2233.25元、现金利息0元），合计111927.45元；判令被告何健成立即向原告偿还信用卡（卡号622××××××××××241）欠款本金43896.61元和零售利息、分期手续费、年费、违约金、杂费、现金利息（截止至2021年1月4日的零售利息3281.14元、分期手续费7610.50元、年费0元、违约金14880.86元、现金利息0元），合计69669.11元；此后的利息按日利率万分之五计算、违约金按月以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止；3.判令被告刘少媚立即向原告偿还信用卡（卡号622××××××××××283）欠款本金80910.57元和零售利息、分期手续费、年费、违约金、杂费、现金利息（截止至2021年1月6日的零售利息5982.88元、分期手续费8462元、年费0元、违约金9306元、现金利息0元），合计104661.45元；此后的利息按日利率万分之五计算、违约金按月以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止；4.判令被告罗伟权立即向原告偿还信用卡（卡号622××××××××××701）欠款本金44798元和零售利息、分期手续费、年费、违约金、杂费、现金利息（截止至2021年1月2日的零售利息4611.05元、分期手续费0元、年费1950元、违约金2689.62元、现金利息0元），合计54048.67元；此后的利息按日利率万分之五计算、违约金按月以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止；5.判令被告邹广森立即向原告偿还信用卡（卡号403××××××××××133）欠款本金58984.57元和零售利息、分期手续费、年费、违约金、杂费、现金利息（截止至2020年12月15日的零售利息4220.11元、分期手续费4847.68元、年费0元、违约金11623.25元、现金利息0元），合计79675.61元；判令被告邹广森立即向原告偿还信用卡（卡号622××××××××××921）欠款本金29000元和截止至2021年1月25日止的零售利息3209.06元（截止至2020年11月26日的零售利息2339.06元，自2020年11月27日至2021年1月25日的零售利息870元）、违约金7620.69元、分期手续费4070.40元，合计43900.15元；之后的零售利息以尚欠本金为基数按照日利率万分之五计算、违约金按月以每月最低还款额未还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止。6.判令被告张春梅立即向原告偿还信用卡（卡号622××××××××××109）欠款本金38604.41元和截止至2021年1月25日止的零售利息4200.94元（截止至2020年11月26日的零售利息3042.81元，自2020年11月27日至2021年1月25日的零售利息1158.13元）、违约金6380.11元、分期手续费2697.85元，合计51883.31元;被告张春梅立即向原告偿还信用卡（卡号622××××××××××329）欠款本金55999.80元和零售利息、分期手续费、年费、违约金、杂费、现金利息（截止至2021年1月2日的零售利息2701.31元、分期手续费5658.80元、年费0元、违约金13560.05元、杂费0元、现金利息0元），合计77919.96元；此后的利息按日利率万分之五计算、违约金按月以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止；7.判令被告黄焰槐立即向原告偿还信用卡（卡号622××××××××××226）欠款本金64715.56元和零售利息、分期手续费、年费、违约金、杂费、现金利息（截止至2021年1月1日的零售利息4987.90元、分期手续费7855.16元、年费480元、违约金1865.04元、杂费0元、现金利息0元），合计79903.66元；被告黄焰槐立即向原告偿还信用卡（卡号622××××××××××555）欠款本金45006.23元和截止至2021年1月25日止的零售利息4761.56元（截止至2020年11月26日的零售利息3411.37元，自2020年11月27日至2021年1月25日的零售利息1350.19元）、违约金767.29元、分期手续费2853.40元、其他费用1825.74元，合计55214.22元;被告黄焰槐立即向原告偿还信用卡（卡号622××××××××××220）欠款本金51194.36元和零售利息、分期手续费、年费、违约金、杂费、现金利息（截止至2021年1月1日的零售利息2551.73元、分期手续费7443.13元、年费0元、违约金12875.60元、杂费0元、现金利息0元），合计74064.82元；此后的利息按日利率万分之五计算、违约金按月以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至实际清偿之日止；8.本案诉讼费由七被告承担。事实与理由：各被告在原告处申请开办信用卡并同意接受《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约束。双方约定：1.原告核发信用卡后，被告及其附属卡持卡人应按原告的规定缴纳年费，年费一经收取，不予退还。2.被告及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部款项自原告记账日起至还款到账日的透支利息。被告及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。利息自银行记账日起按日利率日万分之五计收，并按月计收复利。3.被告及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。之后，上述各被告多次使用申领的信用卡进行消费及取现，但未按期偿还信用卡欠款，已构成违约。原告为保障自身的合法权益，向法院提起诉讼，请依法判决。诉讼期间，原告补充陈述，被告黄焰槐卡号为622××××××××××555的信用卡，截止至2021年3月31日尚欠本金35006.23元、零售利息3411.37元、分期手续费2853.40元、年费1825.74元、违约金767.29元。被告刘少媚辩称，1.对原告主张的欠款本金没有异议，对其他金额均有异议。2.分期手续费没有书面约定，被告刘少媚前期归还的分期手续费应用于抵扣本金。3.原告提交的交易流水没有具体的计算方式，被告刘少媚不清楚计算方式。各项费用的计收过程属于被告的知情权，原告应当清楚计算。4.本案的相关费用计算要分为欠款之日起至2020年8月19日期间及2020年8月20日后两种情况，第一种情况所有费用（利息、违约金等）累计不得超过年利率24%，第二种情况所有费用累计不得超过最新的4倍LPR即年利率15.4%。2020年8月20日后被告刘少媚还款的费用超过这部分金额的应当抵扣本金。5.原告起诉要求利息按日万分之五计算即年利率18%已经超出4倍LPR即年利率15.4%，超过15.4%部分法院不应支持。4倍LPR即年利率15.4%平均为日利率万分之4.28，协议约定日利率万分之3.5-5，也可以按照最低3.5计算。6.根据2020年第二次修正的《最高人民法院关于审理借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的最高支持利率是4倍LPR即年利率15.4%，金融机构在贷款业务中执行的资金融通利率标准更不应该突破该合理范围，对原告诉请利息、违约金超出部分的法院不应支持。其余六被告没有答辩也没有提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告与被告刘少媚进行证据交换和质证，对真实性没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据及事实，本院认定如下：1.原告提供对手机操作办理圆梦金进行证据保全的公证书，该公证书由广东省深圳市南山公证处出具，被告刘少媚未能提供相反证据予以反驳，本院确认该公证书的真实性；2.原告提供的短信记录系其单方制作，被告刘少媚对该短信记录的真实性有异议，本院不予认定。其余被告经本院依法传唤没有到庭，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。综合本院认定的证据及当事人陈述，本院认定原告所诉事实属实。本院认为，原告与各被告之间的中信银行信用卡领用合约及章程系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。领用合约和章程已明确约定银行收取客户贷款利息等费用的情形，各被告在申请办理贷记卡时也表示愿意受原告信用卡领用合约的约束。现各被告未在约定的时间内还款，已构成违约，原告主张各被告立即偿还欠款本息、手续费等费用，符合双方约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。被告刘少媚辩称分期手续费的计收未有书面约定且不知情，但亦在庭审中确认其申办了圆梦金业务，且每月均有收到账单，在账单产生分期手续费后亦有还款，鉴于其此前不曾就该项费用的计收向原告进行询问或提出异议，故本院对其该部分答辩意见不予采信。关于违约金，因原告在各被告使用信用卡的过程中计收了部分手续费，且本院已支持原告按日利率万分之五计收欠款利息的请求，如再计收违约金，则过分高于造成的损失，将导致各被告责任过重，双方权利义务失衡，故本院对原告主张的违约金不予支持。被告苏幸怡、何健成、罗伟权、邹广森、张春梅、黄焰槐经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苏幸怡应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心支付信用卡（卡号622××××××××××299）欠款本金82962.59元、零售利息6774.27元，及以所欠本金为基数从2021年1月6日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息。二、被告何健成应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心支付信用卡（卡号622××××××××××036）欠款本金95632.94元、零售利息4277.30元、分期手续费9783.96元，及以所欠本金为基数从2021年1月5日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；支付信用卡（卡号622××××××××××241）欠款本金43896.61元、零售利息3281.14元、分期手续费7610.50元，及以所欠本金为基数从2021年1月5日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息。三、被告刘少媚应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心支付信用卡（卡号622××××××××××283）欠款本金80910.57元、零售利息5982.88元、分期手续费8462元，及以所欠本金为基数从2021年1月7日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息。四、被告罗伟权应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心支付信用卡（卡号622××××××××××701）欠款本金44798元、零售利息4611.05元、年费1950元，及以所欠本金为基数从2021年1月3日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息。五、被告邹广森应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心支付信用卡（卡号403××××××××××133）欠款本金58984.57元、零售利息4220.11元、分期手续费4847.68元，及以所欠本金为基数从2020年12月16日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；支付信用卡（卡号622××××××××××921）欠款本金29000元、零售利息3209.06元、分期手续费4070.40元，及以所欠本金为基数从2021年1月26日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息。六、被告张春梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心支付信用卡（卡号622××××××××××109）欠款本金38604.41元、零售利息4200.94元、分期手续费2697.85元，及以所欠本金为基数从2021年1月26日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；支付信用卡（卡号622××××××××××329）欠款本金55999.80元、零售利息2701.31元、分期手续费5658.80元，及以所欠本金为基数从2021年1月3日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息。七、被告黄焰槐应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心支付信用卡（卡号622××××××××××226）欠款本金64715.56元、零售利息4987.90元、分期手续费7855.16元、年费480元，及以所欠本金为基数从2021年1月2日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；支付信用卡（卡号622××××××××××555）欠款本金35006.23元、零售利息3411.37元、分期手续费2853.40元、其他费用1825.74元，及以所欠本金为基数从2021年4月1日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；支付信用卡（卡号622××××××××××220）欠款本金51194.36元、零售利息2551.73元、分期手续费7443.13元，及以所欠本金为基数从2021年1月2日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息。八、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计6378.78元，由被告苏幸怡负担661.47元、被告何健成负担1293.17元、被告刘少媚负担745.31元、被告罗伟权负担384.89元、被告邹广森负担880元、被告张春梅负担924.34元、被告黄焰槐负担1489.60元，并于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳，逾期交纳的，本院强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  林熙宇二〇二一年五月二十一日书记员  陈艾玲