山东省费县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1325民初3238号 原告：中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司，住所地：临沂市兰山区金源路35号，统一社会信用代码：913713007060562254。 负责人：王海峰，总经理。 委托诉讼代理人：王友财，山东铭星律师事务所律师。 被告：王广营，男，1978年7月21日出生，汉族，居民，住费县。 被告：崔传利，女，1990年1月8日出生，汉族，居民，住费县。 原告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司（以下至判决主文前简称“人民财保公司”）与被告王广营、崔传利追偿权纠纷一案，本院于2021年4月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保公司委托诉讼代理人王友财到庭参加诉讼。被告王广营、崔传利经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人民财保公司向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令二被告偿还原告代偿款26382.89元及保险费3596.4元，合计29979.29元；2、请求贵院依法判令二被告支付原告代偿款利息(以26382.89元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2020年9月11日起计算至实际付清之日);3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由:2018年10月17日，被告王广营在原告处投保个人信用贷款保证保险一份，保单号：PBBR201837130000000723，约定被保险人为光大银行股份有限公司临沂分行(以下至判决主文前简称“光大银行“)，保险金额为57502.83元，保险期间为贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。被告与光大银行签订《个人贷款合同(无担保条款)》一份，约定被告向光大银行贷款人民币52000元，贷款期限为36个月。光大银行依照合同约定将贷款发放至被告王广营的银行账户内。被告王广营未按《个人贷款合同(无担保条款)》的约定还款导致保险事故发生，原告于2020年9月11日向光大银行代为偿还被告王广营贷款26382.89元，被告逾期应支付的保险费为3596.4元。按照原告与王广营之间的保险合同的约定，原告自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对于投保人请求赔偿的权利，原告有权要求被告支付逾期未付的保费。原告代为偿还王广营贷款后，被告至今未向原告偿还代偿款。因被告崔传利向原告出具了共同还款承诺书，原告承担保证责任后，有权向二被告追偿。为维护原告的合法权益，特提出以上诉讼请求。 王广营、崔传利未到庭，亦未答辩。 人民财保公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 证据一、营业执照、法定代表人证明、法定代表人身份证复印件，拟证实原告身份及诉讼主体资格； 证据二、保险单、投保单、保险条款，拟证实被告信用贷款保证保险投保情况及条款约定； 证据三、个人贷款合同，拟证实被告贷款时间、金额、期限、合同签订地及送达地址和光大银行放款的时间及金额； 证据四、索赔申请书，拟证实因被告逾期偿还贷款，光大银行根据保险合同向原告索赔； 证据五、代偿债务确认书、贷款结算通知书、贷款结清证明，拟证实原告根据保险合同替被告偿还剩余贷款本金及利息； 证据六、还款明细，拟证实被告逾期偿还贷款及缴纳保费基数，原告代偿贷款的时间； 证据七、二被告结婚证复印件一份，拟证实二被告系夫妻关系。 本院的认证意见为，由于本案王广营、崔传利未出庭参加庭审，本院对人民财保公司提交的上述证据进行了核对，应视为当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 结合原告的举证、本院认证意见及庭审调查情况，本院认定事实如下：2018年10月17日，王广营在人民财保公司处投保了个人信用贷款保证保险，双方约定被保险人为光大银行，贷款金额52000元;保险金额57502.83元；保险费35800.92元，保险费按月缴纳，每月保险费994.47元，缴费日期为银行扣款之日;保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止;赔偿等待期为80天，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或者被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过赔偿等待期的，视为保险事故发生，保险人对投保人贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2018年10月22日，光大银行与王广营签订《个人贷款合同（无担保条款）》，主要约定银保个人小额信用贷款52000元用于经营，期限36个月1天，自2018年10月22日至2021年10月22日；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。同日，光大银行向王广营发放贷款52000元。 自2020年6月份开始，王广营未再归还剩余的贷款本金、利息，亦未支付保险费。光大银行为索赔向人民财保公司提交《索赔申请书》。2020年9月11日，光大银行自人民财保公司保证金账号自动扣除王广营全部欠款26382.89元。光大银行向人民财保公司出具了《代偿债务确认书》及《证明》，证实人民财保公司代王广营偿还全部剩余贷款。人民财保公司为追偿代偿款26382.89元及王广营拖欠人民财保公司逾期还款及赔偿等待期期间的保费3596.4元（35800.92元÷365天÷3年×110天）诉至本院。人民财保公司同时还主张其向崔传利追偿系因崔传利向人民财保公司出具了共同还款承诺书，但仅提交证实崔传利、王广营系夫妻关系的结婚证复印件。 本院认为，王广营向人民财保公司投保个人信用贷款保证保险，人民财保公司向王广营出具个人信用贷款保证保险保险单，双方形成保险合同关系。该保险合同，系双方真实意思表示，不违反法律规定，依法有效，双方应当按照《中华人民共和国合同法》第六十条的规定全面履行各自的义务。人民财保公司根据保证保险合同约定向光大银行履行理赔义务后，依据保险合同关于“保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”的约定有权向王广营追偿。王广营未按照合同约定偿还欠款、缴纳保险费用，应当承担全部责任。人民财保公司要求王广营偿还代偿的欠款26382.89元及保险费用3596.4元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。人民财保公司与王广营未约定代偿款的利息，但是人民财保公司并非涉案贷款的实际用款人，人民财保公司替王广营代为偿还贷款本息，客观上给人民财保公司造成利息损失，其利息损失可自人民财保公司代偿之日起按全国银行间同业拆借中心同期公布的贷款市场报价利率计算。 根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条（法释〔2018〕2号）“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”及第二条（法释〔2018〕2号）“夫妻一方在夫妻关系存续期间为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”的规定，夫妻双方共同签字、夫妻一方为家庭日常生活所负的债务，原则上应推定为夫妻共同债务。根据人民财保公司的主张，其负有证实涉案贷款为王广营、崔传利的夫妻共同债务的举证责任。人民财保公司提交的证据仅证实王广营、崔传利系夫妻，但不足以证实涉案贷款用于家庭生活抑或崔传利知晓涉案贷款，故涉案贷款不能认定为崔传利、王广营的夫妻共同债务。人民财保公司要求崔传利承担还款责任，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。王广营、崔传利经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的相关诉讼权利，应依法承担可能引起的不利法律后果。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条（法释〔2018〕2号）、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王广营偿还原告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司代偿欠款26382.89元及保险费3596.4元，共计29979.29元; 二、被告王广营支付原告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司代偿款利息（利息，以26382.89元为基数，自2020年9月11日至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心同期公布的贷款市场报价利率计算）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司对被告崔传利的诉讼请求。 上述判决第一、二项确定的义务限于本判决生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费550元，减半收取计275元，由被告王广营负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 员 刘东辉 二〇二一年五月二十四日 法官助理 曾 华 书 记 员 季海燕