河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0104民初3846号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区紫荆山路61号。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：仝乐峰，河南明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：于阳阳，河南明商律师事务所律师。被告：马燕，女，1974年8月12日出生，汉族，住河南省西峡县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮储郑州市分行）与被告马燕金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储郑州市分行负责人的委托诉讼代理人于阳阳、被告马燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储郑州市分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告马燕偿还原告借款本金810891.29元、利息（含逾期利息）12037元（暂计至2021年2月2日，之后的利息按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准计算至本息全部清偿完毕之日止），本息合计822928.29元；2.确认原告对被告马燕抵押的位于二七区大学中路××院××楼××单元××号（不定产权证号：豫（2019）郑州市不动产权第0097912号）房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.由被告承担本案全部诉讼费用。庭审中原告明确第一项诉讼请求为：判令被告偿还贷款本金810891.29元、利息（含逾期利息）25056.07元（暂计至2021年5月8日，之后的利息按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准计算至本息全部清偿完毕之日止），本息暂合计835947.36元。事实与理由：2018年12月19日，原告邮储郑州市分行（贷款人）与被告马燕（借款人、抵押人）签订编号：41001237118123675345的《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为850000元，贷款用于购买坐落于二七区大学中路××院××楼××单元××房产；贷款期限为240个月，自2018年12月19日起至2038年12月19日止，实际放款日与到期日以借据为准。2.贷款实际利率为中国人民银行公布同期同档次人民币基准利率上浮20%，即借据贷款年利率为5.88%；还款方式为等额本息还款法，还款日为实际放款日次月起的每月1日。3.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定，即借据贷款逾期年利率为7.644%。4.借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、违约金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权。5.借款人自愿就上述房产向贷款人提供抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2019年4月9日，被告将位于二七区大学中路××院××楼××单元××号（不定产权证号：豫（2019）郑州市不动产权第0097912号）房产抵押给原告，并办理了抵押权登记；2019年3月1日，贷款人依约向被告发放贷款850000元。但被告在上述贷款发放后未按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务。为维护原告的合法权益，特诉至法院。马燕辩称，欠款是属实的，从2020年12月份起至今没有还过，因为疫情的原因被告的小店经营不善，所以手头一直没有钱还。等钱凑到了会按期偿还。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月5日，被告马燕填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份，向原告邮储郑州市分行申请贷款850000元。2018年12月19日，原告邮储郑州市分行（贷款人）与被告马燕（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为850000元，用于购买坐落于二七区大学中路××院××楼××单元××房屋；贷款期限为240个月，自2018年12月19日起至2038年12月19日止，实际放款日与到期日以借据为准。2.贷款实际利率为中国人民银行公布同期同档次人民币基准利率上浮20%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为实际放款日次月起的每月对应日；无对应日的，还款日为该月最后一日。3.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。4.借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、违约金及其他费用。5.借款担保方式为抵押，抵押人以其购买的位于二七区大学中路××院××楼××单元××房屋向贷款人提供抵押担保；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务；担保范围及于合同项下全部贷款本金、利息、罚息及其他费用。原、被告另于2019年4月8日签订《郑州市房屋抵押合同》一份，主要约定被告马燕以其购买的坐落于二七区大学中路××院××楼××单元××房屋向贷款人提供抵押担保。2019年3月22日，马燕取得豫（2019）郑州市不动产权第0097912号不动产权证书，并于2019年4月9日为原告邮储郑州市分行办理了豫（2019）郑州市不动产证明第0086678号抵押登记。2019年3月1日，被告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，显示借款期限为240个月，自2019年3月1日至2039年3月1日止，年利率为5.88%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。原告于当日向被告发放贷款850000元，还款日为实际放款日次月起的每月1日，罚息利率为年利率7.644%。原告发放贷款后，被告如约按时偿还贷款至2020年3月1日，此后开始逾期还款。截止2021年5月8日，被告尚拖欠原告借款本金810891.29元,利息（含复利、罚息）25056.07元，拖欠本息合计835947.36元。经原告催要未果，引起争讼。本院认为，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》以及《郑州市房屋抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告发放贷款后，被告多次未按时足额偿还的行为已构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，被告应当承担相应的违约责任。原告主张被告偿还借款本金810891.29元、利息（含逾期利息）25056.07元，及自2021年5月9日起至贷款本息实际清偿之日止，按照合同约定计算的罚息、复利，理由正当、证据充分，本院予以支持。2021年4月9日起原告已就涉案房产设立了抵押权，原告主张就抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿，理由正当，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告马燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金810891.29元及截至2021年5月8日的利息（含罚息、复利）25056.07元，2021年5月9日起至实际付清之日止的利息（含罚息、复利），以全部未还本金为基数，按照《个人购房/购车借款及担保合同》第一部分第十一条、第二部分第五条的约定计付）；二、如被告马燕不履行本判决第一项确定的给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行有权就被告马燕名下位于二七区大学中路2号院25号楼3单元34号房屋[不动产权证号：豫（2019）郑州市不动产权第0097912号]房产折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12029元、减半收取计6015元，由被告马燕负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为自动放弃上诉。审判员  王玮娜二〇二一年五月二十七日书记员  杨万红