四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1623民初1179号 原告:中华联合财产保险股份有限公司四川分公司，营业场所成都市武侯区科华南路2号，统一社会信用代码91510000660264239L。 负责人：唐祯林，总经理。 委托诉讼代理人：李竺佳，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告：刘国祥，男，1965年8月9日出生，汉族，住四川省邻水县。 被告：颜学碧，女，1966年4月10日出生，汉族，住四川省邻水县。 委托诉讼代理人：刘文强，男，1989年2月23日出生，汉族，住四川省邻水县，系被告颜学碧之子。 第三人：四川驰阳农业开发有限公司，住所地中国（四川）自由贸易试验区成都高新区益州大道中段722号3栋1单元21层2101号，统一社会信用代码91510107327505879N。 法定代表人：杨阳。 原告中华联合财产保险股份有限公司四川分公司（以下简称联合财保四川分公司）与被告刘国祥、颜学碧、第三人四川驰阳农业开发有限公司（以下简称驰阳农发公司）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月7日公开开庭进行了审理。原告联合财保四川分公司的委托诉讼代理人李竺佳、被告颜学碧及其委托诉讼代理人刘文强到庭参加诉讼。被告刘国祥、第三人驰阳农发公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告联合财保四川分公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同支付原告159,694.35元；2.本案诉讼费、保全费、律师费等费用由二被告承担。事实和理由：2016年11月23日，二被告夫妻作为投保人向原告投保了《借款人履约保证保险》，约定被保险人为北京京汇小额贷款有限公司，保险期间为2016年11月24日零时起至2017年11月23日二十四时止。保险金额为212,960元，保费6,388.8元。此保险用于担保二被告与北京京汇小额贷款有限公司于2016年11月23日签订的《个人借款合同》，约定北京京汇小额贷款有限公司借款200,000元给二被告用于购买第三人的农业生产资料，贷款不得用于其他用途，借款发放采用受托支付方式至京农贷合作企业第三人账户；借款期限12个月；贷款利率为6.48%，合同约定每期还息，到期还本。2016年11月24日，北京京汇小额贷款有限公司根据二被告的授权支付通过网银在线（北京）科技有限公司转账支付第三人200,000元贷款。因二被告逾期还款，被保险人北京京汇小额贷款有限公司向原告提出保险索赔，要求原告在借款人履约保证保险责任范围内承担理赔责任。2019年北京京汇小额贷款有限公司将原告及二被告诉至北京市海淀区人民法院。2020年12月25日原告向北京京汇小额贷款有限公司支付159,694.35元。依据《中华人民共和国保险法》第六十一条第一款的规定，原告在赔偿范围内对二被告享有保险人代位求偿权,原告故诉至本院。庭审中，原告放弃了律师费、保全费的诉讼请求。 被告颜学碧辩称，颜学碧、刘国祥确实与北京京汇小额贷款有限公司签订了借款合同，但二人未收到所借款项，相关款项转到了驰阳农发公司账上，二人未全部使用借款，不应当承担全部借款的清偿责任。 被告刘国祥、第三人驰阳农发公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面意见及证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。双方当事人对于对方提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。结合本院确认的证据及双方当事人的当庭陈述，本院认定事实如下：2016年11月，二被告与北京京汇小额贷款有限公司签订《个人借款合同》（编号：JR-JND-010-2016-11-0015),约定乙方向甲方提供用于购买农业生产资料的贷款服务（京农贷），借款金额200,000元；借款期限自贷款发放之日起12个月；贷款用途为用于购买农资和补充农业生产所需流动资金的款项，不得用于其他用途；贷款月利率为0.5400%,还款方式为每月偿还利息，到期偿还本金，利息按日计算：实际支付利息＝贷款总金额＊用款天数＊贷款月利率＊12/360;本合同项下贷款为定向用途，采用受托支付方式的，支付对象为京农贷合作企业，甲方无条件且不可撤销的委托乙方将乙方审批的贷款金额划入相应合作企业的指定账户，如满足条件采用非受托支付方式的，贷款直接支付给甲方；乙方发放贷款的前提为甲方已阅读、理解并同意本合同所有条款，甲方签署纸质版本后，由合作企业上传至商户后台系统，经乙方审批后由合作企业在商户后台发起放款申请，乙方按约定时间将贷款金额支付至合作企业指定账户，合作企业发起放款申请日即为乙方开始计息日，甲方从支付当日起应承担贷款利息及贷款合同相关义务；还款账户为甲方开立的京东账户；按月还款的，还款日为每月对应的贷款发放日，如贷款于本月3日发放，则还款日为下月开始的每月3日……；如发生由于退货、货物质量等情况导致退款的，由合作企业主动发起退款申请并退回全部贷款发放金额至乙方指定账户，乙方在扣除按本合同约定的应付利息后，将合作企业已退还货款本金在不晚于五个工作日内退回甲方还款账户，在收到合作企业退款之前，乙方有权继续收取甲方退货日至还款日期间应付的利息；甲方在本合同项下的贷款发生逾期或者本合同约定的违约情形的，应当向乙方支付逾期违约金，违约金按日息万分之五收取。甲方的权利义务：……5,甲方应妥善保管京东账户名、密码、绑定的手机号码、手机校验码等与京东、网银在线、京东委托的第三方支付公司等有关的一切信息，甲方应确保不向其他任何人泄露账户信息和密码；对于因账户信息、密码泄露所致的损失，由甲方自行承担；6,甲方按时偿还本贷款项下的资金本息，按时还款。甲方如因特殊原因不能如期还款的，可委托合作企业向乙方代为还款；甲方与合作企业由于该委托关系产生的纠纷与乙方无关，且不影响乙方按照相关协议条款向甲方收取贷款本金、利息和罚息等款项；……合同还对双方的其他权利义务进行了约定。被告刘国祥、颜学碧在该合同上签名并按捺指纹予以确认。 2016年11月9日，刘国祥（委托人、借款人）出具《借款资金支付授权委托书》（以下简称《委托书》），内容为：一、依据委托人（借款人）同北京京汇小额贷款有限公司（“京农贷”）签署的《个人借款合同》，委托人（借款人）自愿委托“京农贷”将《个人借款合同》项下借款资金，全额转至驰阳公司专用账户；账户名称：四川驰阳农业开发有限公司；账户号码：×××25;开户行：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都双楠支行；二、委托人（借款人）自愿委托驰阳公司对借款资金专用账户进行全程管理，每个生产周期结束进行资金结算。委托人（借款人）可以委托驰阳农发公司或联合财保四川分公司向京农贷还款，委托事项直至借款本息全部还清为止；三、委托人郑重声明：凡由本授权委托书引发的法律纠纷与京农贷无关，本委托书自委托签名授权之日起生效。刘国祥在该《委托书》上签名并按捺指纹予以确认。 2016年11月23日，刘国祥填写《中华联合财产保险股份有限公司借款人履约保证保险投保单》（以下简称《投保单》），载明：投保人：刘国祥；被保险人：北京京汇小额贷款有限公司；贷款方式：信用贷款；借款用途：购买驰阳饲料；抵押物或质押物：无；贷款金额：200,000元；贷款利率：6.48%;还款方式：其他；还款期间：自2016年11月24日零时起至2017年11月23日二十四时止，共12个月；保险金额：212,960元；保险费：6,388.8元；免赔额／率：0.00;保险期间：自2016年11月24日零时起至2017年11月23日二十四时止；赔款等待期：50天；特别约定：1,本保单适用《借款人履约保证保险条款》（中华联合）（备一保证）［2015]（主）62号，条款附后；2,保险期限与贷款期限一致。刘国祥在该《投保单》上签名并按捺指纹予以确认。 2016年11月23日，中华联合保险四川分公司出具《借款人履约保证保险保险单》（以下简称《保险单》），投保人：刘国祥；被保险人：北京京汇小额贷款有限公司；贷款方式：信用贷款；借款用途：购买驰阳饲料；抵押物或质押物：无；贷款金额：200,000元；贷款利率：6.48%;还款方式：其他；还款期间：自2016年11月24日零时起至2017年11月23日二十四时止，共12个月；保险金额：212,960元；保险费：6,388.8元；免赔额／率：0;保险期间：自2016年11月24日零时起至2017年11月23日二十四时止；赔款等待期：50天；特别约定：1,本保单适用《借款人履约保证保险条款》（中华联合）（备一保证）［2015](主）62号，条款附后；2,保险期限与贷款期限一致。中华联合保险四川分公司在该保险单上加盖保险单专用章予以确认。 网银在线（北京）科技有限公司（以下简称网银在线公司）出具《付款电子回单》，载明：交易时间：2016年11月24日；付款方户名：网银在线公司；收款方户名：驰阳公司；收款方账号：9510××××2925;收款方开户行：中国邮政储蓄银行；付款金额：200000元。网银在线公司出具《证明》，内容为：兹证明网银在线公司为京东数字科技控股有限公司的第三方支付公司，北京京汇小额贷款有限公司等主体通过网银在线公司为京农贷项目从事代收代付业务，网银在线公司为北京京汇小额贷款有限公司等主体就京农贷项目提供代收代付服务。 借款期限届满后，二被告欠北京京汇小额贷款有限公司借款本金159,492.69元未偿还。为此，北京京汇小额贷款有限公司于2019年7月17日将刘国祥、联合财保四川分公司、中华联合财产保险股份有限公司诉至北京市海淀区人民法院。该院于2020年12月20日作出（2019）京0108民初43453号民事判决，判决：“一、被告刘国祥于本判决生效之日起十日内偿还原告北京京汇小额贷款有限公司借款本金159，492.69元；二、被告中华联合财产保险股份有限公司、中华联合财产保险股份有限公司四川分公司对被告刘国祥上述第一项给付义务承担保证保险理赔责任；三、被告刘国祥于本判决生效之日起十日内给付原告北京京汇小额贷款有限公司利息、违约金（截至2020年10月20日为104,557.29元；利息、违约金合并后按年化率24%的标准计算，以尚欠借款本金为基数，自2020年10月21日起计算至实际清偿之日止）。”2020年12月13日，北京京汇小额贷款有限公司向中华联合财产保险股份有限公司提出索赔申请，其中涉及刘国祥的索赔金额为159,694.35元。2020年12月25日，中华联合财产保险股份有限公司向北京京汇小额贷款有限公司赔付了159,694.35元。2020年12月29日，北京京汇小额贷款有限公司将《借款合同》项下享有的对借款人的追偿权（以中华联合财产保险股份有限公司支付的保险赔偿数额为限）等权利转让给中华联合财产保险股份有限公司。其中涉及刘国祥的金额为159,694.35元。 另查明，二被告之子刘文强在原告起诉前曾向原告联合财保四川分公司转账5,000元用于偿还相关款项。原告联合财保四川分公司在庭审中亦予以认可。 本院认为，保险人代位求偿权是指由于第三者（含投保人）的原因，导致保险标的物发生保险责任范围内的损失，保险人向被保险人赔付后，可以代位行使被保险人对第三者（含投保人）的赔偿损失请求权。保险代位求偿权的成立要件包括：第一，因第三者（含投保人）侵权或违约等行为对保险标的的损害而造成保险事故，被保险人对第三者（含投保人）享有赔偿请求权；第二，保险人已赔偿被保险人保险金；第三，保险人代位求偿的金额以保险人对被保险人的赔付金额为限，但不得超过第三者（含投保人）应当承担的损失金额。本案中，被告刘国祥为其与颜学碧所负借款向原告联合财保四川分公司投保借款人履约保证保险，双方订立的保证保险合同，系双方真实意思表示，该保险合同合法有效，应受法律保护。被告刘国祥、颜学碧向案外人北京京汇小额贷款有限公司借款后，未按约定履行还款义务，中华联合财保公司按照与刘国祥签订的《借款人履约保证保险投保单》的约定及（2019）京0108民初43453号民事判决向北京京汇小额贷款有限公司进行了理赔，赔付金额为159,694.35元，未超过案涉保险合同对于保险金额的约定和刘国祥、颜学碧应当承担的债务金额。故原告联合财保公司四川分公司向刘国祥、颜学碧行使代位求偿权符合法律规定。扣除被告刘国祥、颜学碧之子代为支付的5,000元外，被告刘国祥、颜学碧还应赔偿原告联合财保四川分公司154,694.35元。原告的诉请部分成立，予以支持。超出部分，不予支持。虽然被告颜学碧辩称未实际全部使用所借款项，但因北京京汇小额贷款有限公司已按照被告刘国祥指定的方式出借了相应的款项，而第三人驰阳农发公司是否按照约定足额提供货物或将相应款项交二被告使用，系二被告与第三人驰阳农发公司之间的纠纷，与本案并非同一法律关系。二被告可另行向第三人驰阳农发公司主张权利。故对于被告颜学碧的辩论意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条、第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告刘国祥、颜学碧于本判决生效之日起十日内赔偿原告中华联合财产保险股份有限公司四川分公司损失154,694.35元； 二、驳回原告中华联合财产保险股份有限公司四川分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,494元，减半收取计1,747元，由原告中华联合财产保险股份有限公司四川分公司负担25元，由被告刘国祥、颜学碧负担1,722元。 如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行，逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  袁旭 二〇二一年五月二十四日 书记员  贺菊 附：相关法律条文 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》 第七条保险人依照保险法第六十条的规定，主张代位行使被保险人因第三者侵权或者违约等享有的请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。