河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫1702民初3140号原告：中国建设银行股份有限公司驻马店分行。住所地：驻马店市交通路西段。统一社会信用代码91411700875862316H。负责人：冯献军，行长。委托诉讼代理人：安羽，女，1990年7月16日出生，汉族，系该行员工，住河南省驻马店市驿城区。委托诉讼代理人：董子琪，河南济世雨律师事务所律师。被告：驻马店市浩远塑胶有限公司。住所地：确山县瓦岗镇泽沟村。统一社会信用代码91411725MA3X61UX9K。法定代表人：侯小山，总经理。被告：侯继峰，男，1980年9月3日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。被告：郭秋敏，女，1980年8月22日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。被告：杨彩凤，女，1977年3月19日出生，汉族，住河南省平顶山市湛河区。被告：徐伟，男，1974年11月10日出生，汉族，住河南省确山县。原告中国建设银行股份有限公司驻马店分行（以下简称建行驻马店分行）诉被告驻马店市浩远塑胶有限公司（以下简称浩远公司）、侯继峰、郭秋敏、杨彩凤、徐伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行驻马店分行的委托诉讼代理人董子琪，安羽，被告侯继峰、郭秋敏到庭参加诉讼。被告驻马店市浩远塑胶有限公司、杨彩凤、徐伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行驻马店分行诉称，2019年4月16日，被告浩远公司、侯继峰作为共同借款人与原告签订了《小微企业抵押快贷借款合同》，被告侯继峰与原告签订了《小微企业抵押快贷最高额保证合同》，被告杨彩凤、徐伟分别与原告签订了《小微企业抵押快贷最高额抵押合同》，合同编号为410747808-0103-20182906503、410747808-0103-20182906503-自保01、410747808-0103-20182906503-抵01、410747808-0103-20182906503-抵02。被告侯继峰和郭秋敏系夫妻、被告杨彩凤和徐伟是夫妻，被告郭继峰既与被告浩远公司为共同借款人、又是借款合同的保证人和抵押人，被告郭秋敏、杨彩凤、徐伟对案涉主债务以上述房产提供最高额抵押担保。借款合同约定被告浩远公司向原告借款135万元，被告侯继峰为共同借款人（保证人、抵押人），借款额度有效期间自2018年12月29日至2019年12月29日，利率为固定年利率，即LPR利率（指起息日前一个工作日建行公布实施的一年期人民币贷款基础利率）加26.75基点，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，如被告未按时还款，原告有权依照合同约定的规则/标准计收罚息和复利，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等均由被告承担，诉讼管辖权归原告住所地法院。合同签订后原告依约向被告发放贷款135万元，但被告却未按合同约定按时还本付息，为维护原告的合法权益，现原告请求依法判决：1、被告浩远公司、侯继峰、郭秋敏共同连带偿还原告借款本金135万元及该款至实际偿还日的利息、罚息和复利（利率以合同约定计）；2、对被告侯继峰和被告郭秋敏位于河南省驻马店市文明路与金雀路交叉口西南角东高国际花园住宅小区21号楼东1单元6层601房产、被告杨彩凤、徐伟位于驻马店市××新区××道置地华庭B座楼东2单元12层1203房产（房屋所有权证号：驻房权证字第××号、驻房权证字第××号、房屋他项权证号：房他证驻字第201811199号）享有优先受偿权；3、诉讼费、保全费、律师费由被告连带承担。被告浩远公司、杨彩凤、徐伟未答辩。被告侯继峰、郭秋敏辩称，1、二人为夫妻关系，由于对法律执法不了解、无知和对徐伟的信任，徐伟一直说剩下的钱由他自己承担，不用我们管了，造成第一次开庭缺席。直到4月14日微信余额冻结，4月15日银行卡冻结，才意识到事情并不是想象中的那么简单，4月16日我主动与法院取得联系，维护我的合法权益。2、该笔欠款由我家与被告徐伟两家的房产证抵押贷款，两家存在生意往来，双方经算账、沟通，贷款归属问题已达成一致。涉及我家的贷款，我家侯继峰两年共8次归还本金、利息将近30万元，早已结清，银行有还款记录，并且银行已确认，银行说先拍卖徐伟房产。3、对于裁定书上的金额125万元，徐伟对120万已经认可，并写有情况说明目前冻结我银行卡金额为125万元，我不明白为什么有这么多，案情清晰明了，已划清责任，尽快采取措施、解冻我的资金和抵押的房产证。经审理查明，2018年12月29日，浩远公司（借款人、甲方）、侯继峰（共同借款人、甲方）与建行驻马店分行（贷款人、乙方）签订小微企业抵押快贷借款合同一份，该合同约定：第一条、借款额度为135万元；第二条、借款用途用于日常生产经营周转，还款来源为生产经营回笼资金；第三条、借款额度有效期间自2018年12月29日至2019年12月29日（下称“额度有效期间”）。在额度有效期间内发生的单笔借款，甲方应至迟在额度有效期间届满日清偿借款。借款支用系指乙方根据甲方的申请及本合同的约定，将额度借款发放至贷款发放账户的行为。下列情况发生时，借款额度失效：1、借款额度审批通过之日起6个月内未支用；2、借款人本人或经营实体出现乙方认定的不良信用记录；3、借款人发生足以影响其还款能力的事件；4、抵押物出现毁损、灭失、价值减少、被查封等影响抵押权的情况，且不能追加乙方认可的担保；5、保证人出现影响其承担担保责任的事件；6、经乙方定期重捡，发生合同项下约定条款变更事由；7、借款人未按合同约定用途使用借款；8、借款人出现死亡、丧失民事行为能力或经人民法院宣告失踪、死亡；9、在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效；10、其他约定借款额度失效的情形；第五条、本合同项下贷款利率为年利率，利率为固定利率，即LPR利率加26.75基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点）。如为固定利率，在借款期限内，该利率保持不变。未按合同用途使用借款的，罚息利率为贷款利率上浮100%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。单笔借款支用适用本合同约定的贷款利率和罚息利率。本条所述起息日是指单笔贷款转存到本合同第八条所约定的贷款发放账户（以下简称“贷款发放账户”）之日。本条所述基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算。贷款按日计息，日利率=年利率/360。如甲方未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。结息为1.实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息。实行浮动利率的贷款，按各浮动期当期确定的利率计算利息；单个结息期内有多次利率浮动的，先计算各浮动期利息，结息日加总各浮动期利息计算该结息期内利息；2.本合同项下贷款按月结息，结息日为起息日在每月的对应日期的前一日，如当月没有起息日的对应日期的，则当月最后一日为结息日；第六条、贷款的发放前提条件是除非乙方全部或部分放弃，只有持续满足下列全部前提条件，乙方才有义务发放贷款；1、甲方已办妥与本合同项下贷款有关的批准、登记、交付、保险及其他法定手续；2、本合同设有担保的，符合乙方要求的担保已生效且持续有效；3、甲方已经按照乙方的要求开立用于提款、还款的账户；4、乙方已经收到甲方借款支用申请，并已经审核同意；5、甲方没有发生本合同所约定的任一违约事项；6、本合同约定的任何可能危及乙方债权的情形没有发生；7、法律法规、规章或有权部门不禁止且不限制乙方发放本合同项下的贷款；8、甲方的财务指标持续符合乙方发放贷款的相关要求；9、甲方已按照本合同约定在贷款发放前提交相关材料；10、甲方向乙方提供的资料合法、真实、完整、准确、有效，并符合乙方提出的其他要求；第七条、本合同项下的贷款发放账户为甲方在乙方开立的账户（账号：41×××91）。甲方将已在乙方开立的以下现有账户作为资金回笼账户：户名浩远公司、账号41×××91；户名侯继峰、账号：62×××86；第八条、本合同项下甲方的还款按照下列原则偿还：1.乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，甲方的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还。2.甲方应在结息日向乙方支付到期利息。首次付息日为贷款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。3.甲方应于本合同约定的还款日前在资金回笼账户或在乙方开立的其他账户及保证人的个人账户上备足当期应付之款项并自行转款还贷（乙方也有权从该账户上划款还贷），或者于本合同约定的还款日从其他账户上转款用于还贷。4.甲方提前还本应按照实际用款天数及本合同第五条确定的贷款利率计算利息。提前还款后，尚未归还的借款仍按本合同约定的贷款利率执行；…第十一条、违约责任及发生危及乙方债权情形的补救措施。乙方违约情形及违约责任：（1）如乙方无正当理由不按本合同约定发放贷款，甲方可要求乙方继续按本合同约定发放贷款；（2）如乙方违反国家法律、法规的禁止性规定向甲方收取了不应收取的利息、费用，甲方有权要求乙方退还。甲方违约情形：（1）甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务；（2）甲方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务。可能危及乙方债权的情形：（1）发生下列情形之一，乙方认为可能危及本合同项下债权安全的：甲方发生承包、托管（接管）、租赁、股份制改造、减少注册资本金、投资、联营、合并、兼并、收购重组、分立、合资、股权转让、实质性增加债务融资、（被）申请停业整顿、申请解散、被撤销、（被）申请破产、控股股东/实际控制人变更或重大资产转让、停产、歇业、被有权机关施以高额罚款、被注销登记、被吊销营业执照、涉及重大法律纠纷、生产经营出现严重困难或财务状况恶化、信用状况下降、法定代表人或主要负责人无法正常履行职责；（2）发生下列情形之一，乙方认为可能危及本合同项下债权安全的：甲方没有履行其他到期债务（包括对中国建设银行各级机构或其他第三方的到期债务），低价、无偿转让财产，减免第三方债务，怠于行使债权或其他权利，或为第三方提供担保；甲方财物指标未能持续符合乙方的相关要求；甲方任一账户（包括但不限于资金回笼账户等乙方监控账户）内资金出现异常波动；甲方发生重大交叉违约事件；甲方主营业务盈利能力不强；贷款资金使用出现异常；（3）甲方的股东滥用公司法人独立地位或股东有限责任，逃避债务，乙方认为可能危及本合同项下债权安全的；（4）本合同约定的发放贷款的任一前提条件没有持续满足；（5）保证人出现以下情形之一，乙方认为可能危及本合同项下债权安全的：1.违反保证合同任一约定或陈述与保证的事项存在任何虚假、错误、遗漏；2.发生承包、托管（接管）、租赁、股份制改造、减少注册资本金、投资、联营、合并、兼并、收购重组、分立、合资、股权转让、实质性增加债务融资、（被）申请停业整顿、申请解散、被撤销、（被）申请破产、控股股东/实际控制人变更或重大资产转让、低价或无偿转让财产、减免第三方债务、怠于行使债权或其他权利、停产、歇业、被有权机关施以高额罚款、被注销登记、被吊销营业执照、涉及重大法律纠纷、生产经营出现严重困难或财务状况恶化、信用状况下降、或者法定代表人或主要负责人无法正常履行职责，可能影响保证人承担保证的能力；3.丧失或可能丧失保证能力的其他情形；（6）抵押、质押出现以下情形之一，乙方认为可能危及本合同项下债权安全的：1.因第三人行为、国家征收、没收、征用、无偿收回、拆迁、市场行情变化或任何其他原因导致抵押财产或质押财产毁损、灭失、价值减少；2.抵押财产或质押财产被查封、扣押、冻结、扣划、留置、拍卖、行政机关监管，或者权属发生争议；3.抵押人或出质人违反抵押合同或质押合同的任一约定或陈述与保证的事项存在任何虚假、错误、遗漏；4.可能危及乙方抵押权或质权实现的其他情形；（7）担保不成立、未生效、无效、被撤销、被解除，担保人违约或明确表示或以其行为表明将不履行其担保责任，或担保人部分或全部丧失担保能力、担保物价值减少等其他情形，乙方认为可能危及本合同项下债权安全的；（8）乙方认为可能危及本合同项下债权安全的其他情形。出现本条第二款或第三款约定的任一情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（1）停止发放贷款；（2）补充贷款发放和支付的条件；（3）根据本合同的约定变更贷款支付方式；（4）宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；（5）相应调整、取消或终止借款额度，或调整额度有效期间；（6）甲方未按约定用途使用借款的，对甲方挪用的部分，自未按约定用途使用借款之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；（7）借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。（8）其他救济措施，包括但不限于：1.从甲方在中国建设银行系统开立的账户上划收人民币或其他币种的相应款项，且无须提前通知甲方；2.行使担保权利；3.要求甲方对本合同项下所有债务提供符合乙方要求的新的担保；4.拒绝甲方处分甲方在中国建设银行系统开立的账户（包括但不限于资金回笼账户）中相应金额的存款；5.解除本合同；第十二条、1.因甲方违反本合同任一约定或乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。2.甲方同意乙方向中国人民银行及信贷征信主管部门批准建立的信用数据库或有关单位、部门查询甲方的信用状况，并同意乙方将甲方信息提供给中国人民银行及信贷征信主管部门批准建立的信用数据库。甲方并同意，乙方为业务需要也可以合理使用并披露甲方信息。3.对甲方拖欠借款本息或发生其他违约情形，乙方有权向有关部门或单位予以通报，有权通过新闻媒体进行公告催收。…8.本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院起诉解决。9.本合同经借款人法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章、共同借款人（如有）本人或授权代理人签字及乙方负责人或授权代理人签字或盖个人名章并加盖公章或合同专用章后生效。本合同项下业务办理过程中贷款人在建设银行网上银行、手机银行等渠道向借款人明示的、与本业务相关的提示、公告、通知等信息材料均为本合同的有效组成部分。10.甲方、乙方就本合同相关的各类通知、协议、文书的送达地址及法律后果做出如下决定：①甲方确认其有效的送达地址为：借款人同借款人通讯地址。共同借款人同共同借款人通讯地址。②乙方确认其有效的送达地址同乙方通讯地址。上述送达地址适用于本合同相关的各类通知、协议、文书的送达，包括但不限于合同履行期间各类通知、协议等文件的送达，以及合同发生纠纷时相关文件和法律的送达，同时包括争议进入仲裁、民事诉讼程序后一审、二审、再审和执行程序及其他程序中相关文件的送达。③甲方如需变更送达地址，应提前五个工作日书面通知乙方，书面通知应送达乙方的送达地址；乙方如需变更送达地址，应通过不限于书面、邮件、短信或公告等任意一种方式通知甲方；一方在仲裁或民事诉讼中变更地址的，该方还应向仲裁机构、法院履行书面通知义务；一方按上述约定履行变更通知义务后，以其变更后的送达地址为有效地址，否则其之前确认的送达地址仍为有效送达地址；因任何一方提供或确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时按前述方式履行通知义务、该方式或其指定的接收人拒绝签收等原因，导致通知、协议、法律文书等各类文件未能被该方实际接收的，邮寄送达的，以文件退回之日为送达之日；直接送达的，以送达人当场在送达回证上记明情况之日为送达之日；对于上述送达地址，仲裁机构、法院可直接邮寄送达，即使当事人未能收到仲裁机构、法院邮寄送达的文件，由于上述约定，也应视为送达；本合同项下的价款和价外费用均为包含增值税的含税价，但当事人另有约定的除外。……同时，共同借款人侯继峰配偶郭秋敏向建行驻马店分行出具借款人配偶声明，已完全知晓侯继峰与建行驻马店分行签署的《小微企业抵押快贷借款合同》的内容，并确认二人未对婚后财产约定归各自所有，侯继峰在该合同项下所负债务为夫妻共同债务，郭秋敏愿意与借款人侯继峰对该债务共同承担连带清偿责任。同日，侯继峰（保证人、甲方）与建行驻马店分行（债权人、乙方）签订小微企业抵押快贷最高额保证合同一份，该合同约定：鉴于甲方愿意为乙方与浩远公司(下称“债务人”)签订的编号为410747808-0103-20182906503的《小微企业抵押快贷借款合同》(下称“主合同”)项下债务人的一系列债务提供最高额保证，根据有关法律法规和规章,甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条、1.本最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。2.本最高额保证项下保证责任的最高限额为人民币1350000元。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。3.本最高额保证的债权确定期间即为主合同项下借款额度有效期间。4.主合同项下的贷款、利息、费用或乙方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围。第二条、甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条、1.本合同项下的保证期间按乙方为债务人发放的单笔贷款分别计算，即自单笔贷款发放之日起至该笔贷款项下的债务履行期限届满之日后三年止。2.乙方与债务人就主合同项下债务履行期限达成展期协议的,保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后三年止。展期无需经保证人同意，保证人仍需承担连带保证责任。3.若发生法律法规规定或主合同约定的事项，乙方宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后三年止。第四条、本合同的效力独立于主合同，主合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除并不影响本合同的效力。如主合同被确认为不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除，则甲方对于债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务也承担连带责任。第五条、1.甲方同意，乙方与债务人对主合同进行任何变更（包括但不限于延长债务履行期限或增加债权本金金额），均无需通知甲方，甲方仍应在本合同约定的最高额以及担保范围内承担担保责任。2.甲方的保证责任不因出现下列任一情况而减免：①乙方或债务人发生改制、合并、兼并、分立、增减资本、合资、联营、更名等情形；②乙方委托第三方履行其在主合同项下的义务。3.主合同项下债务转让的，本合同项下的保证权力随之转让；4.主合同项下债权或债务的转移行为未生效、无效、被撤销、被解除，甲方仍按照本合同对乙方承担连带保证责任。第六条、1.如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任。如果甲方未在乙方要求的期限内全部支付应付款项,应自逾期之日起至甲方向乙方支付全部应付款项之日止，根据迟延付款金额按每日万分之五的标准向乙方支付违约金。在此情形下，甲方承担的保证责任与上述违约金之和不以本合同约定的最高责任限额为限。2.无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保(包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式)，不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供,甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议。3.如果本合同约定的保证责任最高限额低于主合同项下实际发生的债权余额,在甲方承担保证责任后主合同项下的债权仍未获完全清偿，则甲方承诺,其向债务人或其他担保人主张（包括预先行使）代位权或追偿权，不应使乙方利益受到任何损害，并同意主合同项下债务的清偿优先于甲方代位权或追偿权的实现。具体而言，在乙方债权未被全部清偿前，①甲方同意不向债务人或其他担保人主张代位权或追偿权;如因任何原因，甲方实现了上述权利，则应将所获款项优先用于清偿乙方尚未获偿的债权;②主合同项下的债务如有物的担保，甲方同意不以行使代位权为由或任何其他原因对该担保物或其处分后所得价款提出权利主张,上述担保物及所得价款应优先用于清偿乙方尚未获偿的债权;③若债务人或其他担保人为甲方提供了反担保，则甲方基于上述反担保而获得的款项应优先用于清偿乙方尚未获偿的债权。4.甲方已充分认识到利率风险。如果乙方根据主合同的约定或者国家的利率政策变化而调整利率水平、计息或结息方式,导致债务人应偿还的利息、罚息、复利增加的,对增加部分,甲方也承担连带保证责任。5.如果除主合同项下的债务外,债务人对乙方还负有其他到期债务,乙方有权划收债务人在中国建设银行系统开立的账户中的人民币或其他币种的款项首先用于清偿任何一笔到期债务,甲方的保证责任不因此发生任何减免。第七条、甲方的其他义务：1.甲方应对债务人借款使用情况(包括用途)进行监督。2.甲方应接受乙方对其财务状况的监督和检查,应如实向乙方提供其财产情况和个人信用等有关资料,并保证上述资料的准确、真实、完整与有效性;未经乙方书面同意,甲方不得向第三方提供超出其自身负担能力的担保。3.甲方发生国籍变更、住所地变更、婚姻情况变动、××、受到行政或刑事处罚、涉及重大民事法律纠纷、财务状况恶化,或者因任何原因丧失或可能丧失担保能力,应立即书面通知乙方,并按照乙方要求落实本合同项下保证贵任的承担、转移或承继,或者为主合同的履行提供令乙方满意的新担保。4.甲方作为控股股东或实际控制人的企业发生合并、分立、股权变动、增减资本、合资、联营等情形,甲方应及时通知乙方。第八条、1.对于甲方在本合同项下的全部应付款项,乙方有权从甲方在中国建设银行系统开立的账户中划收人民币或其他币种的相应款项,且无须提前通知甲方。需要办理结售汇或外汇买卖手续的,甲方有义务协助乙方办理，汇率风险由甲方承担。2.关于甲方信息的使用，甲方同意乙方通过金融信用信息基础数据库及其他依法成立的征信机构查询、打印、保存甲方的信用状况等个人信息，查询获得的信息用于审核贷款申请、担保人资格、贷后管理、贷款相关的其他事项以及法律规定的其他用途。甲方还同意乙方将甲方的个人信息和信用信息（包括不良信息)提供给金融信用信息基础数据库及其他依法成立的征信机构。甲方并同意，乙方为业务需要也可以合理使用并披露甲方信息。……同时，保证人侯继峰配偶郭秋敏向建行驻马店分行出具保证人配偶声明，已完全知晓侯继峰与建行驻马店分行签署的《小微企业抵押快贷最高额保证合同》的内容，并确认本合同项下所负债务为夫妻共同债务，郭秋敏愿意与侯继峰共同按照合同约定为主债权的实现提供保证担保。……同日，抵押人（甲方）郭秋敏、杨彩凤分别与抵押权人（乙方）建行驻马店分行签订小微企业抵押快贷最高额抵押合同各一份，合同编号分别为410747808-0103-20182906503-抵01、410747808-0103-20182906503-抵02，合同约定：鉴于甲方愿意为乙方与浩远公司（下称“债务人”)签订的编号410747808-0103-20182906503的《小微企业抵押快贷借款合同》(下称“主合同”)项下债务人的一系列债务提供最高额抵押担保，根据有关法律法规和规章,甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条、1.甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。2.抵押财产换发新的所有权或其他权利证书（明)，导致本合同“抵押财产清单”或者乙方收执的他项权利（抵押权）证书或抵押权证明文件与上述新的权利证书（明）或登记机关的登记簿相关记载不一致的，甲方不得以此为由拒绝承担担保责任。3.除非甲乙双方另有约定或法律另有规定，抵押财产上因附合、混合、加工、改建等原因而新增的物也作为乙方债权的抵押担保，甲方应根据乙方的要求办理必要的抵押登记等手续。4.如果抵押财产价值已经或者可能减少，影响乙方债权实现，甲方应按照乙方要求提供新的担保。第二条、关于担保范围、最高债权限额与债权确定期间：1.本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。2.本最高额抵押项下担保责任的最高限额为630万元。3.本最高额抵押的债权确定期间为主合同项下的借款额度有效期间。4.主合同项下的贷款、利息、费用或乙方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间,仍然属于本最高额抵押的担保范围。主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。第三条、抵押财产登记双方应于本合同签订后到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交乙方持有。第四条、1.甲方同意,乙方与债务人对主合同进行任何变更(包括但不限于延长债务履行期限或增加债权本金金额),均无需通知甲方，甲方仍应在本合同约定的最高额以及担保范围内承担担保责任。2.甲方的担保责任不因出现下列任一情况而减免:①乙方或债务人发生改制、合并、兼并、分立、增减资本、合资、联营、更名等情形;②乙方委托第三方履行其在主合同项下的义务。3.主合同项下债权转移给第三人的,本合同项下的担保随之转让，甲方应协助乙方及该第三人办理法律所要求的抵押变更登记手续。4.主合同项下债权或债务的转移行为未生效、无效、被撤销、被解除,甲方仍按照本合同对乙方承担担保责任。…第九条、…2.本合同《抵押财产清单》记载的或双方另行约定的抵押财产价值(下称“暂定价值")，无论是否记载于登记机关的登记簿，均不表明抵押财产的最终价值，其最终价值为乙方处分抵押财产所得价款在扣除各项税费后的净额。若以抵押财产抵偿乙方债权的，上述暂定价值并不作为抵押财产抵偿乙方债权的依据,届时抵押财产的价值应由甲乙双方协商一致或依法公平评估确定。…5.无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保(包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式)，不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方将不提出任何异议。…第十一条、1.因甲方违反本合同任一约定导致的费用（包括但不限于因甲方违约导致乙方实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费。律师费等费用），应由甲方承担；…9.甲方确认其有效的送达地址为甲方通讯地址，乙方确认其有效的送达地址为乙方通讯地址；…因任何一方提供或确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时按前述方式履行通知义务、该方或其指定的接收人拒绝签收等原因，导致通知、协议、法律文书等各类文件未能被该方实际接收的，邮寄送达的，以文件退回之日为送达之日；直接送达的，以送达人当场在送达回证上记明情况之日为送达之日。对于上述送达地址，仲裁机构、法院可直接邮寄送达，即使当事人未能收到仲裁机构、法院邮寄送达的文件，由于上述约定，也应视为送达；……抵押财产清单（抵押财产为郭秋敏所有的坐落于驻马店市××城区××路与××路交叉口西南角东高国际花园住宅小区21号楼东1单元6层601房屋、面积145.17㎡、权属证书编号为：驻房权证字第××号；及杨彩凤所有的坐落于驻马店市××新区××道置地华庭B左楼东2单元12层1203房屋、面积171.38㎡、权属证书编号为：驻房权证字第××号）。抵押物（驻房权证字第201517297）分割债权价值63万元整、（驻房权证字第××号）分割债权价值72万元整；…侯继峰、徐伟作为抵押人配偶分别出具声明，已完全知悉抵押人与建行驻马店分行签订的《小微企业抵押快贷最高额抵押合同》的内容，并同意其配偶以该财产提供合同约定的抵押担保，夫妻二人将共同按照合同约定为主债权的实现提供抵押担保。……上述合同签订后，双方依约在驻马店市房地产交易管理所办理了房产抵押登记手续，房产他项权证号为房他证字第201811199号。还查明，2018年12月29日，原告如约向借款人浩远公司发放贷款135万元，有建行转账凭证及贷款明细查询单在卷为据。后于2019年12月29日偿还本金73.56元、利息5138.44元，2020年1月29日日偿还本金2512元，2020年3月21日偿还利息0.04元，2020年8月3日偿还本金100元，2020年9月17日偿还本金158994.71元，2020年9月21日偿还本金71000元，2020年12月4日偿还本金47.64元。截至2021年3月21日，上述贷款累计归还建行驻马店分行上述贷款本金232727.91元、利息5318.48元，拖欠贷款余额1117272.09元、利息106752.46元。另庭审中，侯继峰、郭秋敏提供情况说明一份，内容为“本案120万元的债务全部由徐伟偿还，与侯继峰、郭秋敏无任何关系，不能对侯继峰和郭秋敏的资产进行查询、冻结和扣押，如有冻结、扣押，所有损失金额由徐伟赔偿”，该情况说明签字人为徐伟，日期为2021年4月19日。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。依据中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。以及《关于人民币利率有关问题的通知》（银发[2013]251号）规定，逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原、被告双方在借款及担保合同中对借款金额、期限、用途、还款方式及违约责任、利率、利息、罚息，以及担保范围、保证责任等进行了约定，系双方遵循公平自愿、诚实信用、协商一致的原则达成的意思表示。原、被告之间的借款及担保合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方应依约履行各自的义务。合同签订后，原告建行驻马店分行依约向借款人浩远公司及共同借款人侯继峰发放贷款135万元，二被告应当按照合同约定承担按期偿还借款本金并支付相应利息、罚息的责任。该笔借款到期后，二被告并未按照合同约定的还款方式偿还该笔借款本息，截至2021年3月31日，二被告仅偿还了该笔借款本金232727.91元、利息5318.48元，现因被告浩远公司、侯继峰未按合同约定清偿完毕借款本金并支付相应利息、复利、罚息的行为已构成违约，应承担违约责任。原、被告的陈述及所提交的证据能够相互印证，应作为认定本案事实的依据。共同借款人侯继峰配偶郭秋敏向建行驻马店分行出具借款人配偶声明，愿意与借款人侯继峰对该债务共同承担连带清偿责任，同时，二被告与原告签订有最高额保证合同，应依法对浩远公司的上述债务承担连带责任保证，该笔贷款到期后未能按约偿还应视为夫妻共同债务，应以其夫妻共有财产清偿。另外，被告郭秋敏、杨彩凤自愿将所有的房产为上述借款提供最高额抵押担保，依照与抵押权人签订的合同，因该笔贷款到期后被告未能按约清偿，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等担保方式），也不论其他担保是否由债务人自己所提供，抵押人的担保责任均不因此减免，抵押权人均有权直接要求抵押人在其抵押担保范围内承担抵押担保责任。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第七十一条规定，主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使抵押权。第七十五条规定，同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。即原告作为抵押权人有权按照合同约定以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，抵押财产的价值在抵押权实现时予以确定。被告侯继峰、徐伟分别同意各自配偶以其房产为上述债务提供抵押担保，被告杨彩凤、徐伟在债权人实现债权后，有权向主债务人行使追偿权。关于被告侯继峰、郭秋敏陈述徐伟承诺本案债务全部由他偿还，与其二人无任何关系，因徐伟未到庭，不能查证是否为其真实意思表示，且徐伟声明内容并不对债权人发生法律效力，亦不能免除二被告所应承担的法律责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、第五十九条、第六十条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第七十一条、第七十五条、最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告驻马店市浩远塑胶有限公司、侯继峰于判决生效后十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司驻马店分行偿还借款本金1117272.09元及利息、复利、罚息（利率、利息、复利及罚息按双方合同约定计算；利息、复利自2018年12月29日起计算至2019年12月29日止，履行时另应扣除已还利息5318.48元；罚息自2019年12月30日起计算至实际还清借款之日止）。二、被告侯继峰、郭秋敏对上述第一项债务承担连带共同清偿责任，如逾期不偿还上述款项，将其提供的抵押物（抵押财产为坐落于驻马店市驿城区文明路与金雀路交叉口西南角东高国际花园住宅小区21号楼东1单元6层601房屋、权属证书编号为字第××号、房产他项权证号为房他证字第201811199号）折价或者拍卖、变卖，所得价款由原告中国建设银行股份有限公司驻马店分行优先受偿。三、如被告驻马店市浩远塑胶有限公司、侯继峰逾期不偿还上述款项，将被告徐伟、杨彩凤提供的抵押物（抵押财产为坐落于驻马店市高新区置地大道置地华庭B左楼东2单元12层1203房屋、权属证书编号为字第××号、房产他项权证号为房他证字第201811199号）折价或者拍卖、变卖，所得价款由原告中国建设银行股份有限公司驻马店分行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费16950元，减半收取8475元，保全费5000元，共计13475元，由被告驻马店市浩远塑胶有限公司、侯继峰、郭秋敏、杨彩凤、徐伟连带共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。并自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，逾期按自动撤回上诉处理。审判员  王继伟二〇二一年五月十二日书记员  赵鑫生