广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0881民初1259号原告：广东廉江农村商业银行股份有限公司，住所地:廉江市廉江大道新区×××××，统一社会信用代码914××××××××××××333。法定代表人：邓国全，该公司董事长。委托诉讼代理人：梁智，该公司员工。委托诉讼代理人：陈袖，该公司员工。被告：陈凯波，男，1970年9月21日出生，汉族，广东省廉江市人，住湛江市市辖区×××××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××911。被告：刘思琼，女，1973年12月26日出生，汉族，广东省廉江市人，住湛江市市辖区×××××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××22X。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司与被告陈凯波、刘思琼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月30日公开开庭进行了审理。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人梁智到庭参加诉讼，被告陈凯波、刘思琼经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈凯波偿还借款本金48万元和利息5619.65元(利息暂计至2021年2月20日，从2021年2月21日起按本金48万元为基数，按日利率万分之3.8177计算至借款本息还清时止）；2.判令我行对被告陈凯波的抵押担保物折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.判令被告刘思琼对上述款项的清偿承担连带责任；4.本案的诉讼费、保全费、执行费等与诉讼有关的费用由所有被告承担。原告诉称的事实和理由：一、当事人所签订的借款合同、担保协议依法成立、生效，且原告已经履行合同项下义务。被告陈凯波因购进一批电饭锅欠缺资金，于2019年1月17日向我行申请借款55万元，并在2019年1月22日签订《借款合同》合同号：100×××××××××××029，双方约定借款期限为2019年1月25日至2021年1月22日，借款利率为年利率9.1625%，借款人未按时足额偿还借款本金从逾期之日起按每日万分之3.8177计收利息，借款人未按时偿付借款利息按每日万分之2.5451计收利患，借款人不按约定用途使用借款的按每日万分之5.0903计收罚息，还款方式为“按月清息，分期还款法”，并签订分期还款协议书，分四期偿还贷款本金，第一期2019年7月21日偿还3万元、第二期2020年1月21日偿还2万元、第三期2020年7月21日偿还2万元、第四期到期时一次性还清所欠贷款本息。被告陈凯波自愿用位于广东省湛江市开发区×××××××国汇Cl憧304房（房地产权证：粤房地证字第0953851号）作抵押，不动产登记证明为【粤（2019）湛江开发区不动产证明第0000903号】，双方签订《抵押借款合同》合同号：101×××××××××××141，在履行完上述手续之后，原告于2019年1月25日向被告陈凯波发放贷款55万元。原告认为，原告为依法设立的银行类金融机构，具备金融借贷业务经营权，原告与被告签订的借款合同及抵押担保合同是双方真实意思表示，双方办理的借款手续合法有效，且原告己按合同约定向被告陈凯波发放贷款55万元，己履行合同项下义务。二、被告陈凯波己严重违约，应立即归还原告借款本息，被告刘思琼应对上述款项的清偿承担连带责任。在贷款发放后，被告陈凯波按时偿还前三期分期本金，第四期到期后不偿还剩余拖欠贷款本息，只支付利息至2021年1月20日，严重违背《借款合同》相关约定，经原告多次催讨，被告陈凯波拒绝偿还借款本金及利息。1、根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按约定的期限返还借款本息……”的规定以及双方签订的《借款合同》第七条还款约定“……中，借款人须于每一结息日当日支付利息：如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约”及第十二条违约事项中第1款……。被告陈凯波的行为己构成严重违约，至具状之日被告陈凯波仍拖欠本金48万元及利息5619.65元（利息暂计至2021年2月20日），要求被告陈凯波立即归还全部借款本息及相关费用。2、根据《中华人民共和国担保法》条款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务条约履行没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务条约，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告刘思琼应对上述款项的清偿承担连带责任。三、根据《借款合同》中第十五条、《抵押担保合同》中第十六条及《保证合同》中第十条通知条款约定：合同有关的所有事宜（包括但不限于司法机关、行政机关的法律文书以及相关资料）应按合同第一页约定的地址或者电子邮箱、短信、微信等电子数据接收终端送达。通过邮寄送达的，自送达之日起三日后视为对方己收到该通知事宜。综上所述，我方的诉讼请求有充分的法律和事实依据，请法院查明事实，判如所请。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据并当庭出示：1、借款申请书、身份证、借款借据、借款合同、抵押担保合同、房地产权证、不动产登记证明、保证书、房地产抵押承诺书、受托支付放款凭证，证明被告陈凯波借款55万元，借贷关系依法成立；2、结婚证、刘思琼身份证、连带责任保证书、保证合同，证明刘思琼对该笔贷款承担连带责任；3、归还贷款催收通知书、逾期未还款查询表、利息明细表、分期偿还本金凭证，证明截止2021年2月20日，被告陈凯波已严重违约，仍欠原告本金48万元以及利息5619.65元；4、逾期未还款查询，证明尚拖欠的利息。被告陈凯波、刘思琼均不到庭参加诉讼，均没有向本院提供任何证据，均没有提交书面答辩状，均没有提交质证意见。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：两被告是夫妻关系。被告陈凯波因购买电饭锅需要资金，于2019年1月17日向原告申请借款550000元。2019年1月22日，被告陈凯波与原告签订一份《借款合同》（编号：100×××××××××××029）。该合同主要约定：借款金额为5500000元；借款期限为二年，自2019年1月22日起至2021年1月22日止；借款利率为年利率9.1625%；按月结息，分期还款；借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，即构成借款人在本合同项下的违约。借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日3.8177‱计收利息，借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日2.5451‱计收复利；2019年1月22日，被告刘思琼与原告签订《保证合同》，自愿为被告陈凯波向原告借款550000元的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保，保证期限为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，保证担保的范围包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2019年1月22日，被告陈凯波与原告签订《抵押担保合同》，被告陈凯波愿意以其名下位于湛江市开发区×××××××××××××××一套（房地产权证号：粤房地证字第0953851号）作为抵押物为其履行主合同项下的债务向原告提供抵押担保。担保范围为主合同项下债务本金550000元及利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。债务人未按时足额偿还债务或违反主合同的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。2021年1月25日，被告陈凯波向原告立下《借款借据》，约定：借款550000元，还款计划：2019年7月21日偿还贷款本金3万元，2020年1月21日偿还贷款本金2万元，2020年7月21日偿还贷款本金2万元，2021年1月22日偿还贷款本金48万元。同日，原告将借款550000元发放给被告陈凯波。被告刘思琼向原告出具《连带责任保证书》。借款后，被告陈凯波于2019年7月21日还款本金30000元，2020年1月21日偿还本金20000元，2020年7月21日偿还本金20000元，于2021年3月4日偿还7635.39元利息。截至2021年3月4日，被告陈凯波尚欠原告借款本金48万元及利息，被告刘思琼也未履行保证责任。后原告经多次催收未果，遂诉至本院请求处理。另查明，廉江市××信用合作联社现已更名为本案原告广东廉江农村商业银行股份有限公司。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告陈凯波签订的《借款合同》、《借款借据》合法有效，应予保护。原告已向被告陈凯波发放贷款550000元，被告陈凯波也应按约定全面履行自己的还款义务，但被告陈凯波借款后没有履行按期归还本息的义务。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定;因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”的规定，本案适用《中华人民共和国民法典》的相关规定进行处理。两被告没有依约还款，已构成违约。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告陈凯波应向原告偿还尚欠借款本金48万元及支付利息（自2021年3月5日起按合同计算）。被告刘思琼自愿对被告陈凯波的上述借款作连带责任保证担保，是其真实意思表示，合法有效。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告与被告陈凯波签订的《借款合同》及《借款借据》借期已到，借款48万元至今尚未清偿，原告请求被告刘思琼对上述债务承担连带清偿责任，该请求合法有理，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。”的规定，原告对被告陈凯波名下位于湛江市开发区×××××××××××××××的房产（房地产权证号：粤房地证字第0953851号）作为本借款债权和实现债权费用的抵押物享有优先受偿权。被告陈凯波、刘思琼经本院传票传唤不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十六条、第六百八十八条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告陈凯波于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金480000元及支付从2021年3月5日起按每日3.8177‱计至借款本息清偿完毕之日止的利息给原告广东廉江农村商业银行股份有限公司；二、原告广东廉江农村商业银行股份有限公司对被告陈凯波位于湛江市开发区×××××××××××××××房地产抵押物享有优先受偿权。三、被告刘思琼对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告广东廉江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4292.15元（原告已预交），由被告陈凯波、刘思琼共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员 韦丽珍二〇二一年五月十三日法官助理 尤丽红书 记 员 庞雪霞附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。