兴城市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽1481民初1163号 原告：中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司。 住所地：葫芦岛市。 统一社会信用代码：91211400123716412B。 负责人：李广研，男，1977年1月1日出生，汉族，系该公司总经理，中共党员，住沈阳市。 委托诉讼代理人：曲秉昆，辽宁兴连律师事务所律师。 执业证号：12114201110327428。 被告：赵春华，男，1963年12月17日出生，满族，住兴城市。 被告：姜立娜，女，1965年11月19日出生，住兴城市。 原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司（以下简称保险公司）与被告赵春华、姜立娜保险纠纷一案，本院于2021年3月12日立案。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告保险公司委托诉讼代理人曲秉昆到庭参加诉讼，被告赵春华、姜立娜经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。 保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同给付原告已垫还的银行贷款44979.06元、拖欠的保险费25482.94元，合计70462元，并自2019年2月12日起以70462元为基数，按日千分之一支付违约金至欠款全部还清之日止；2、被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年10月17日，被告赵春华从原告处投保《个人信用贷款保证保险》，由原告为其在中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行的64000元贷款提供保证保险，保单中约定保险费总额38240.64元（分期36个月，1062.24元/月），如投保人逾期还贷，原告向银行垫付贷款后有权向投保人追回垫付贷款及未付保费。之后，二被告签署《共同还款承诺书》，姜立娜承诺对赵春华全部欠款承担共同还款责任。2017年10月23日，被告赵春华从银行取得贷款，原告为该垫款提供保证保险。2019年2月11日，因赵春华未及时还贷，原告履行保险理赔责任为其垫还贷款44979.06元。同时，赵春华还拖欠保险费25482.94元。综上，原、被告之间已成立保险合同关系，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》等相关规定，原告在履行保险理赔责任后，有权向二被告追回垫还贷款及拖欠保险费。因协商不成，故诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 赵春华、姜立娜经本院依法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见，但赵春华在庭前电话联系（135××××5559）中表示，对原告的起诉没有意见，只是因为个人经济原因在外打工，暂时没有能力还款，其与姜立娜系夫妻关系。 本院经审理认定事实如下：2017年10月11日，被告赵春华在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，贷款金额64000元，保险金额70772.71元，保险费38240.64元。双方约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，保险人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当人开始计算，按照日千分之一，向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而赔偿后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年10月19日，被告赵春华与姜立娜共同签署了《共同还款承诺书》，姜立娜承诺对赵春华的该笔贷款承担连带还款责任，共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。 2017年10月23日，被告赵春华向案外人中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行借款64000元，此款已向被告赵春华发放。因被告赵春华未能按照约定偿还借款本息，原告于2019年2月11日为被告赵春华代为偿还借款本息44979.06元。2019年2月22日，案外人中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行向原告出具《代偿债务确认书》及《代偿债务与权益转让确认书》，表示已经于2019年2月11日收到原告保险公司的代偿款44979.06元，并同意将其对借款人的追偿的全部权益转让给原告保险公司。 另查明，被告赵春华尚欠原告保险费用25482.94元。 上述事实有《保险单》、《投保单》、《共同还款承诺书》、《借款合同》、《借款凭证》、《索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》等及原告当庭陈述载卷为凭，本院予以确认。 本院认为，被告赵春华因贷款向原告投保，双方之间的保险合同内容系双方真实意思的表示，并不违反法律、法规的强制性效力规定。在被告赵春华未能依照约定偿还银行贷款的情况下，原告履行了其所应当承担的保险责任，即代为偿还被告赵春华所欠银行贷款本息44979.06元，故，原告有权依照保险合同约定向被告赵春华主张归还理赔款和未付保费，故原告要求被告支付代偿款44979.06元及所欠保费25482.94元，合计70462元，本院予以支持。 关于违约金问题，根据原、被告之间签订的保险合同特别约定第1项约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未归还全部赔偿款项，则视为被告违约。原告请求以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始，按日千分之一计算违约金，折算成年利率为36%。《中华人民共和国民法典》第五百八十五条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。”且参照法释〔2015〕18号《最高人民法院关于审理民间借案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十九条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”第三十一条规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”本院认为本案就违约金计算标准的约定属于过分高于造成的损失，故本院对违约金予以调整，被告赵春华应以70462元为基数，自2019年2月12日起至2020年8月19日按年利率24%计算向原告支付违约金，自2020年8月20日起至实际给付之日止按照2021年3月12日即起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%的四倍计算向原告支付违约金。 被告姜立娜于2017年10月19日在《共同还款承诺书》上作为共同还款人签字确认，承诺对被告赵春华向中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司申请的无抵押信用贷款64000元承担共同还款责任，共同还款范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼法、律师费、通知费用、催告费）以及其他相关损失、经济赔偿责任。故被告姜立娜应在被告赵春华偿还原告贷款本金44979.06元及违约金的范围内承担共同还款责任。 被告赵春华、姜立娜经本院合法传唤未出庭参加诉讼，应当视为对原告所主张的事实以及诉请的默认，并自愿放弃其抗辩的权利。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、五百八十三条、第六百八十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告赵春华于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司垫付的银行贷款本息44979.06元、未付的保险费25482.94元及违约金(违约金以70462元为基数，自2020年2月12日起至2020年8月19日按年利率24%计算，自2020年8月20日起至实际给付之日止按照2021年3月12日即起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%的四倍计算)； 二、被告姜立娜在本判决第一项确定的贷款本息44979.06元及违约金的范围内承担共同还款责任； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的日期履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的利息损失。 案件受理费减半收取计462元，原告已预交，由被告赵春华、姜立娜共同负担462元，于本判决生效之日起七日内向兴城市人民法院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行，由原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司负担0元，应予退还462元。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审判员  谢芊 二〇二一年五月十七日 书记员  安璐