甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初13550号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路211号3层。负责人：楚华彬，该行行长。委托诉讼代理人：王维纲，甘肃和乾律师事务所律师。委托诉讼代理人：任海穹，甘肃和乾律师事务所律师。被告：王保林，男，汉族，1974年10月6日出生，住甘肃省兰州市城关区。被告：马平平，女，汉族，1981年2月18日出生，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：王保林，男，汉族，1974年10月06日出生，住甘肃省兰州市城关区。马平平之夫。被告：兰州和泰房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区天水南路36号。法定代表人：刘盛波，该公司经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称：邮储银行兰州市分行）诉被告王保林、马平平、兰州和泰房地产开发有限公司(以下简称：和泰公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行兰州市分行委托诉讼代理人任海穹，被告王保林、被告马平平的委托诉讼代理人王保林、和泰公司法定代表人刘盛波到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告邮储银行兰州市分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令确认原告邮储银行兰州市分行向被告王保林、马平平发放的贷款提前到期；2、判令被告王保林、马平平共同偿还原告借款本金530,101.85元，罚息20,635.69元（罚息暂计算至2020年10月20日，此后罚息按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上上浮30%计算，至本息还清时止，先息后本）；3、判令被告王保林、马平平承担因追索债权产生的律师费46,814元；4、判令被告和泰公司对上述债务承担连带清偿责任；5、判令原告对被告王保林名下位于和泰·馨和园第3幢1单元2902号的房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、请求依法判令原告的全部诉讼请求在被告和泰公司向原告质押的2,605,000元保证金范围内享有优先受偿权；7、判令本案被告承担本案全部诉讼、保全费用。事实与理由：2015年6月4日，邮储银行兰州市分行与被告和泰公司签订《开发商合作及担保协议》，约定由和泰公司为其馨和园住宅小区项目购房者的贷款提供连带责任保证。担保期限为自银行发放贷款之日起至购房者取得合法的房屋所有权证并办妥抵押登记之日为止；在借款及担保合同约定的担保有效期内，发生借款及担保合同约定的情形时，和泰公司应承担无条件连带清偿义务，向原告偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合作期限为24个月，从协议生效之日起计算，合作期满后，和泰公司承担的担保义务不受合作期限的限制，继续有效。邮储银行兰州市分行与被告王保林、马平平签订编号为62000751116042490797的《个人购房/购车借款及担保合同》，双方约定：被告向原告借款590,000元；借款期限为276个月，自2016年4月13日至2039年4月13日，实际放款日与到期日以借据为准；借款用途仅用于购房；贷款归还方式为按月等额本息还款法；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。被告采取抵押担保为该笔借款提供担保，抵押物坐落于和泰·馨和园第3幢1单元2902号。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。上述合同签订后，原告按照合同约定足额向被告发放贷款，但被告未按合同约定按时足额还本付息，截止2020年10月20日被告累计拖欠借款本金530,101.85元、罚息20,635.69元未还,因追索债权产生的律师费46,814元。为了保护原告的合法权益，故诉至本院。被告王保林、马平平辩称：借款属实，欠款数额也属实，我先把逾期的还清，之后按照合同正常履行还款。被告和泰公司辩称：借款的事情是属实的，我公司签订过保证合同。借款先由被告偿还，被告财产不足偿还借款时，先处理房产，然后再扣除保证金，对不足的部分我方公司再承担责任。原告邮储银行兰州市分行向本院提交了如下证据：1、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份；2、《借款人配偶声明》一份；3、王保林、马平平结婚证复印件一份；4、《个人购房/购车借款及担保合同》一份；5、《开发商合作及担保协议》一份；6、兰州市中级人民法院（2019）甘01民初287号民事判决书一份；7、甘肃省高级人民法院（2019）甘民终665号民事判决书一份。上述证据证明：被告王保林、马平平系夫妻，二人因购房需要共同向原告申请贷款，开发商兰州和泰房地产有限公司为二人的购房贷款提供连带责任保证，原告对被告兰州和泰房地产有限公司存入保证金账户内的保证金享有质权。8、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份；9、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份；10、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》一份。上述证据证明：原告依约向被告王保林发放59万元购房贷款的事实。11、《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》一份。上述证据证明：被告王保林截至起诉时，累计逾期18次、连续8个月未按时足额偿还贷款本息，已构成违约的事实。12、《委托代理合同》一份；13、律师费发票一份；14、中国银行收款回单一身份证；上述证据证明：原告为追索债权已经支付46,814元律师代理费的事实。15、保证金流水单15份。上述证据证明：被告和泰公司于2015年6月26日至2016年10月27日陆续存入2,605,000元质保金，作为其与银行贷款合作项目的保证金。被告王保林、马平平、和泰公司均未向法庭提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月4日，原告邮储银行兰州市分行与被告和泰公司签订《开发商合作及担保协议》，约定由和泰公司为其馨和园住宅小区项目购房者的贷款提供连带责任保证，担保期限为自银行发放贷款之日起至购房者取得合法的房屋所有权证并办妥抵押登记之日为止；在借款及担保合同约定的担保有效期内，发生借款及担保合同约定的情形时，原告有权要求被告和泰公司承担无条件连带清偿义务，并通过被告和泰公司直接支付和原告扣收保证金等方式偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合作期限为24个月，从协议生效之日起计算，合作期满后，和泰公司承担的担保义务不受合作期限的限制，继续有效。协议签订后，被告和泰公司自2015年6月26日至2016年10月27日间向原告邮储银行兰州市分行转账缴纳保证金共计2,605,000元，作为合作期间的履约保证。2016年3月28日，被告王保林、马平平向原告提交借款申请表，被告王保林配偶马平平作为共同借款人向原告出具了借款人配偶声明，同意以借款人名义向原告申请贷款，并承诺以抵押房产为该笔借款提供担保该笔借款中被告王保林在借款人处签字，马平平在共同借款人处签字。随后，原告邮储银行兰州市分行作为贷款人、被告王保林作为借款人、被告马平平作为共同借款人签订编号为62000751116042490797的《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：被告王保林、马平平向原告借款590,000元；借款用途为购房；贷款期限为276个月，自2016年4月14日至2039年4月14日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按在约定的借款利率基础上加收30%；还款方式为按月等额本息还款法；借款担保方式为抵押担保；借款人王保林以其位于和泰·馨和园第3幢1单元2902号房屋为该笔借款提供抵押；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用等。上述合同签订后，原告按照合同约定足额向被告发放借款590,000元。在合同履行过程中，被告王保林、马平平未按合同约定按时足额还本付息，截止2020年10月20日被告累计拖欠借款本金530,101.85元、罚息20,635.69元未还，原告因追索债已支付46,814元律师代理费。另查明，抵押房产尚未办理房屋产权证，截止庭审结束原告邮储银行兰州市分行尚未办理抵押房屋的他项权证。本院认为，原告与被告和泰公司签订的《开发商合作及担保协议》及原告与被告王保林、马平平签订的《个人购房/购车借款及担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对各方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约发放贷款，已经履行了放贷的合同义务。但在合同履行过程中，被告王保林、马平平仅偿还了部分本息，截止2020年10月20日被告累计拖欠借款本金530,101.85元、罚息20,635.69元未还，该行为已构成违约。鉴于双方在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期；要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，因此被告王保林、马平平应共同向原告偿还全部剩余借款本息。关于原告主张的要求被告王保林、马平平承担本案的律师费。因原告与被告王保林、马平平签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定，如借款人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费及其他依法应由借款人承担的费用。因此被告王保林、马平平应按照合同约定承担律师费、诉讼费及保全费，故对原告要求被告王保林、马平平承担本案律师费的主张，本院予以支持。关于原告主张对被告王保林名下位于和泰·馨和园第3幢1单元2902号房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，《个人购房/购车借款及担保合同》合同签订后，双方没有办理抵押登记手续，也未办理他项权证。因此，对原告主张的对被告名下房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，本院不予支持。关于原告要求被告和泰公司对前述债务及费用承担连带责任保证，且对已经存入银行账户2,605,000元保证金享有优先受偿权的诉讼请求，根据原告邮储银行兰州市分行与被告和泰公司签订的《开发商合作及担保协议》第一条第1.2项的约定由和泰公司为其馨和园住宅小区项目购房者的贷款提供连带责任保证；担保期限为自银行发放贷款之日起至购房者取得合法的房屋所有权证并办妥抵押登记之日为止。根据该协议第二条第2.5项在借款及担保合同约定的担保有效期内，发生借款及担保合同约定的情形时，原告有权要求被告和泰公司承担无条件连带清偿义务，并通过被告和泰公司直接支付和原告扣收保证金等方式偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；根据该协议第七条第7.1项、第7.2项，原告与和泰公司合作期限为24个月，从协议生效之日起计算，合作期满后，和泰公司承担的担保义务不受合作期限的限制，继续有效。故原告要求被告和泰公司承担连带保证责任并就存入银行账户内的保证金享有优先受偿权的主张，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告王保林、马平平签订编号为62000751116042490797的《个人购房/购车借款及担保合同》提前到期；二、被告王保林、马平平在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行偿还借款本金530,101.85元，利息、罚息20,635.69元（利息、罚息暂计算至2020年10月20日，2020年10月21日起的利息、罚息以本金530,101.85元为基数按照逾期年利率6.37%计算至借款本息实际清偿时止）；三、被告王保林、马平平在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行支付律师费46,814元；四、被告兰州和泰房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，原告有权在其质押的2,605,000元保证金范围内享有优先受偿权；保证人承担保证责任后，有权向被告王保林、马平平追偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行的其他诉讼请求。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4,888元、保全费3,508元，由被告王保林、马平平、兰州和泰房地产开发有限公司共同负担，于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员  齐春晖二〇二一年五月十四日书记员  田 毅