湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初1714号原告：中国建设银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道办事处滨湖社区洞庭大道1158号。负责人：唐勇，该行行长。委托诉讼代理人：周元，湖南中奕律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：李闵莎，湖南中奕律师事务所实习律师，一般授权代理。被告：赵某某，男，1967年6月20日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。被告：吴某某，女，1969年3月9日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区，系赵某某之妻。原告中国建设银行股份有限公司常德市分行（以下简称建设银行常德市分行）与被告赵某某、吴某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年4月23日公开开庭进行了审理。原告建设银行常德市分行的委托诉讼代理人周元到庭参加诉讼，被告赵某某、吴某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行常德市分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2017年9月26日签订的编号为430680028-2022-20171390110的《个人住房（商业用房）借款合同》，未到期的贷款本金立即到期；2.被告立即偿还原告借款本息合计278927.74元（贷款余额262184.23元，截至2021年3月5日拖欠总额30737.55元，其中尚欠本金13994.04元，欠付利息15489.78元，罚息1253.73元），2021年3月5日之后的利息和罚息按合同约定计算至借款本息清偿之日止；3.被告承担本案律师费12385.99元以及原告后续实现合同项下债权及担保权利而产生的全部费用；4.原告对被告一和被告二所有的武陵区××街道××市场××栋××楼××室房屋［不动产权证书号：湘（2017）常德市不动产权第0××2号］进行折价、拍卖或变卖所得的价款在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.被告承担本案全部诉讼费用。赵某某与吴某某未作答辩，亦未提供相关证据材料。本院经审理认定事实如下：2017年9月26日，赵某某（借款人、抵押人）、吴某某（抵押人）与建设银行常德市分行（贷款人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定借款本金为300000元，借款期限为2017年8月23日至2031年8月23日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，于每年1月1日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人的还款方式为等额本息，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为2509.05元。本合同项下借款在计息时，每月的计息天数按30天计算。此外，合同借贷条款第七条第一款约定，本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或者法律、法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还。第十六条第一款约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约。第十七条第一款约定出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：…2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；…6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利…；7.本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人指定的利率定价标准执行…。合同还约定，本合同项下担保方式为抵押和最高额保证。合同第十三条抵押条款第二款约定抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；第八款借款人未足额履行本合同项下的到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2017年9月28日，建设银行常德市分行取得《不动产登记证明》［湘（2017）常德市不动产证明第0××4号］，载明：证明权利为抵押权，权利人为建设银行常德市分行，义务人为赵某某，抵押物坐落于武陵区××街道××市场××栋××楼××室，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为300000元，债务履行期限为2017年8月23日至2031年8月23日，不动产权证书号为湘（2017）常德市不动产权第0××2号。2017年11月6日，建设银行常德市分行向赵某某发放贷款300000元。赵某某还款至2020年1月后开始逾期还款。截至2021年3月5日，赵某某拖欠本金13994.04元、利息15489.78元、罚息1253.73元，应还贷款余额（本金）为262184.23元。建设银行常德市分行催收未果，遂诉至本院，诉如前请。建设银行常德市分行当庭明确要求吴某某作为共同抵押人承担抵押担保责任。另查明，因赵某某逾期未还款，建设银行常德市分行与湖南中奕律师事务所签订了《个人类不良贷款司法催收委托代理协议》，委托湖南中奕律师事务所处理建设银行常德市分行与赵某某、吴某某的金融借款合同纠纷，建设银行常德市分行为此支付律师费12385.99元。本案受理后，本院于2021年4月2日向赵某某、吴某某邮寄送达了起诉状副本等应诉文书。以上事实有《个人住房（商业用房）借款合同》、《不动产登记证明》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、《个人类不良贷款司法催收委托代理协议》及律师费发票、当事人的陈述等在卷佐证。本院认为，赵某某、吴某某与建设银行常德市分行所签《个人住房（商业用房）借款合同》系三方当事人真实意思表示，且内容不违反法律禁止性规定，系合法有效民事合同，各方应依约履行。现建设银行常德市分行已依约提供贷款，赵某某未按约定按时足额偿还贷款本息，应当承担相应的违约责任，故对建设银行常德市分行要求解除合同，并要求赵某某偿还借款本息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。建设银行常德市分行为追索贷款本息，委托律师进行诉讼并支付了律师费12385.99元，赵某某应当按照合同约定承担。关于抵押担保，赵某某、吴某某以其名下房产作为抵押物，并与建设银行常德市分行办理了抵押登记，故作为抵押权人的建设银行常德市分行有权以该抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在登记的债权范围内享有优先受偿权。赵某某、吴某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、赵某某、吴某某与中国建设银行股份有限公司常德市分行签订的编号为430680028-2022-20171390110的《个人住房（商业用房）借款合同》于2021年4月2日解除；二、赵某某于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司常德市分行偿还贷款本息共计278927.74元（贷款本金262184.23元、利息15489.73元、罚息1253.73元，利息及罚息已计算至2021年3月5日，此后按合同约定标准计算至实际清偿之日止）；三、赵某某于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司常德市分行支付律师费12385.99元；四、中国建设银行股份有限公司常德市分行对赵某某、吴某某所有的位于常德市武陵区××街道××市场××栋××楼××室的房屋折价或以拍卖、变卖的价款在抵押登记的债权范围内享有优先受偿权［湘（2017）常德市不动产权第0××2号］。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5614元，减半收取2807元，由赵某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  丁孟礼二〇二一年五月十三日法官助理吴佳颖书记员张思滢附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第三条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。