苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2021）苏0591民初1832号原告：中国农业银行股份有限公司苏州工业园区支行，住所地江苏省苏州工业园区星海街198号星海大厦，统一社会信用代码913205948377315182。负责人：王斌,行长。委托诉讼代理人：赵艺，江苏剑桥颐华律师事务所律师。委托诉讼代理人：卞茜，江苏剑桥颐华律师事务所实习律师。被告：赵坚，男，1984年6月5日生，汉族，住江苏省昆山市。被告：陈霞，女，1987年6月17日生，汉族，住江苏省昆山市。被告：江苏万宝恒环保科技有限公司，住所地江苏省昆山市周市镇萧林东路3507号，统一社会信用代码91320583085077540R。法定代表人：赵坚。原告中国农业银行股份有限公司苏州工业园区支行（以下简称农业银行）与被告赵坚、陈霞、江苏万宝恒环保科技有限公司信用卡纠纷一案，本院于2021年2月19日受理后，依法适用简易程序独任审理。依据原告申请，本院作出(2021)苏0591民初1832号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2021年5月11日公开开庭进行了审理。原告农业银行委托诉讼代理人赵艺、卞茜到庭参加诉讼，被告赵坚、陈霞、江苏万宝恒环保科技有限公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、被告归还信用卡欠款546786.49元（其中本金524901.65元、利息4843.05元、逾期还款违约金6295.73元，分期手续费10746.06元。利息、分期手续费、逾期还款违约金暂计至2021年1月27日并按照合同约定计算至本息全部清偿之日止）；2、判令被告承担原告为本案诉讼而支付的律师费16403.59元；3、判令原告对被告所有的苏Ｕ×××××玛莎拉蒂品牌机动车通过折价或以拍卖、变卖所得价款在上述全部债权范围内优先受偿；4、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年10月24日，原、被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书》，约定被告赵坚在信用卡透支方式向原告借款70万元用于购买汽车，被告陈霞承担共同还款责任，被告江苏万宝恒环保科技有限公司承担连带清偿责任并以名下车辆进行抵押。现因被告未履行按期足额还款义务，故原告诉至法院。审理过程中，原告变更诉请为：1、被告赵坚、陈霞共同归还信用卡欠款559142.94元（其中本金524801.77元、利息11266.5元、逾期还款违约金8711.95元，分期手续费14362.72元。利息、分期手续费、逾期还款违约金暂计至2021年4月12日并按照合同约定计算至本息全部清偿之日止）；2、判令被告、赵坚、陈霞共同承担原告为本案诉讼而支付的律师费16403.59元；3、判令被告江苏万宝恒环保科技有限公司对被告赵坚、陈霞负担的上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告江苏万宝恒环保科技有限公司所有的苏Ｕ×××××玛莎拉蒂品牌机动车通过折价或以拍卖、变卖所得价款在上述全部债权范围内优先受偿；5、三被告承担本案全部诉讼费用。被告赵坚、陈霞、江苏万宝恒环保科技有限公司未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、补充合同、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、专项商户分期业务条款及细则、中国农业银行金穗贷记卡申请表(含领用合约、收费标准)、网站公示的最新版领用合约、金穗信用卡专项商户分期业务客户确认/承诺书、共同还款承诺书、董事(股东)会决议、机动车登记信息、对账单、试算表、委托代理协议、文书送达地址确认书予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年10月23日，被告赵坚向原告出具《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请乐分卡；并表明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表所附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明：发卡行下称甲方，金穗信用卡申请人下称乙方；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支金额（含分期付款），乙方在到期还款日前偿还全部应还款项的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不再享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未还部分的5%支付逾期还款违约金；透支金额从记账日起计息，透支利率为日利率万分之五，甲方按月计收复利；甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。《收费标准》载明：逾期还款违约金为最低还款额未偿还部分的5%。原告农业银行（银行）与被告赵坚（持卡人/借款人）、江苏万宝恒环保科技有限公司（保证人/抵押人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：分期资金用途用于在分期商户苏州意骏汽车销售服务有限公司处购买玛莎拉蒂，价格101万元；分期本金金额70万元；分期手续费费率为9.3%，本合同项下分期手续费为65100元，分期期数36期；信用卡一个账单周期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算；本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的pos签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或pos签购单的记载为准；持卡人每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、违约金、超限费及其他相关费用中任何一项的，视为违约，银行有权提前收回分期本金、收取利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交的财产保险费以及包含但不限于诉讼费、律师费等费用。保证、抵押的担保范围包括分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等以及律师费等费用；同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为每期账单到期还款日起二年，若债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年；2019年11月26日，原、被告就上述抵押物被告江苏万宝恒环保科技有限公司名下玛莎拉蒂牌汽车（车牌号：苏Ｕ×××××）办理抵押登记手续，抵押权人为原告农业银行。2019年10月23日，被告陈霞向原告出具《信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书》，载明赵坚向原告申请借款70万元及手续费65100元，陈霞知悉上述分期事宜并承诺共同偿还。原告2019年10月29日依约放款70万元，但被告未能按约还款。原告明确，暂算至2021年4月12日，被告尚欠原告本金524801.77元、利息11266.5元、逾期还款违约金8711.95元、分期手续费14362.72元，利息、分期手续费要求按照合同约定计算至本息全部清偿之日止。另查明，原告与律师事务所签订委托代理协议，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为16403.59元。又查明，被告赵坚、陈霞、江苏万宝恒环保科技有限公司分别向原告出具《金穗信用卡专项分期商户分期业务客户确认/承诺书》、《文书送达地址确认书》，确认了法律文书送达地址，并明确因本人提供或者确认送达地址不准确，送达地址变更未及时告知，本人拒绝签收，导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日，视为送达之日。审理过程中，本院依上述地址向各被告邮寄起诉状副本、传票和其他材料。本院认为，原告与被告赵坚之间形成的银行卡服务合同关系合法成立有效。被告赵坚逾期还款的行为构成违约，故原告有权追索欠款，对原告要求被告赵坚归还本金的主张，本院予以支持。对原告主张利息、分期手续费、逾期还款违约金、律师费的主张有合同依据且未超出强制性法律规定，本院予以准予。原告要求被告陈霞对被告赵坚的上述债务承担共同还款责任的主张，有共同还款承诺书为证，本院予以支持。被告江苏万宝恒环保科技有限公司作为借款合同的连带保证人，应就被告赵坚上述债务承担连带清偿责任。其在承担保证责任后有权向债务人赵坚追偿。原告要求以抵押物被告江苏万宝恒环保科技有限公司名下玛莎拉蒂牌汽车（车牌号：苏Ｕ×××××）实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。被告赵坚、陈霞、江苏万宝恒环保科技有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告赵坚、陈霞应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州工业园区支行借款本金524801.77元，并偿付截至2021年4月12日的利息11266.5元、逾期还款违约金8711.95元、分期手续费14362.72元，以及自2021年4月13日起至被告实际还款之日止按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》计算的利息、分期手续费；二、被告赵坚、陈霞应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司苏州工业园区支行律师费16403.59元；三、被告江苏万宝恒环保科技有限公司对被告的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。被告江苏万宝恒环保科技有限公司承担保证责任后，有权向债务人赵坚、陈霞追偿。四、如被告未能履行上述第一、二项付款义务，则原告中国农业银行股份有限公司苏州工业园区支行有权以抵押物被告江苏万宝恒环保科技有限公司名下玛莎拉蒂牌汽车（车牌号：苏Ｕ×××××）折价，或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4716元、财产保全费3520元，合计8236元，由被告赵坚、陈霞、江苏万宝恒环保科技有限公司负担（被告负担之款原告已预交，原告同意由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  顾凌燕二〇二一年五月十八日书记员  周庄荣附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。