天津市红桥区人民法院民 事 判 决 书(2021)津0106民初1167号原告：中国工商银行股份有限公司天津新村支行，住所地天津市红桥区咸阳北路口。负责人：赵玉柱，该支行行长。委托诉讼代理人：李月强，天津融汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：董明昊，天津融汇律师事务所实习律师。被告：平胜芬，女，1977年5月13日出生，汉族，住天津市北辰区。原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行（以下简称：工行新村支行）与被告平胜芬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。案件审理中，原告申请进行财产保全并提供相应担保，本院依法作出（2021）津0106民初1167号民事裁定书查封冻结被申请人平胜芬名下银行存款628782.24元或其他等值财产。原告工行新村支行的委托诉讼代理人李月强、董明昊，被告平胜芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行新村支行向本院提出诉讼请求：1.宣告编号Ａ：［二手房］字［天津］行［新村］支行［2016］年［378］号的《个人购房借款／抵押担保合同》提前到期；2.依法判令被告立即给付截至2021年1月19日欠原告的贷款本金616000.16元，利息（包括复利、罚息）12782.08元，本息共计628782.24元，以及自2021年1月20日至实际还清贷款之日所产生的利息（包括复利）和罚息；3.如被告不能给付所欠款项，请判令原告对被告提供的贷款抵押物即天津市北辰区××路××花园××号房屋依法拍卖或变卖，就被告所欠款项及本案件受理费、保全费、公告费、律师服务费以及实现债权的相关费用按照《个人购房借款／担保合同》的约定在抵押担保的范围内就该抵押物所得的价款优先受偿；4.本案案件受理费、保全费、公告费、律师服务费以及实现债权的相关费用全部由被告承担。事实与理由：原告与被告系借贷关系。中国工商银行股份有限公司天津新村支行与被告于2016年6月3日签订了编号Ａ：［二手房］字［天津］行［新村］支行［2016］年［378］号的《个人购房借款／抵押担保合同》，约定被告向原告借款人民币柒拾柒万元（￥:770000.00元整），用于购买房屋，贷款期限20年，利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定。该《借款担保合同》中的《抵押物清单》中所列示财产（天津市北辰区××路××花园××号房屋）为上述《借款担保合同》项下借款提供抵押担保。担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告与被告就上述抵押事项依法进行了抵押登记，原告取得编号津2016北辰区不动产登记证明第4004885号的不动产登记证明。根据《借款担保合同》第14.1条及第14.2条的约定：借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他影响贷款本息按期足额偿还的情形的，贷款人有权停止尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。截至2021年1月19日，被告已连续多次未按照合同约定履行偿还本息的义务，已构成违约。《借款担保合同》第9.1约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。上述合同签订后，原告依约于2016年6月21日向被告发放了贷款，并出具了《中国工商银行借款凭证》。截至2021年1月19日被告已连续多次未按合同约定履行偿还本息的义务，原告多次催收未果，故根据我国《民事诉讼法》相关规定及《个人购房借款／担保合同》的约定诉至法院，望判如所请。被告平胜芬辩称，不同意原告的全部诉讼请求。第一，作为房主，逾期没有任何人提醒，也没有接到任何通知，被告认为原告有义务给被告发短信或者是找本人这个房主，但是原告没有提供任何服务，才造成双方到法院，原告所主张的各项费用是原告的行为所产生，与被告没有任何关系。第二，被告已经偿还了部分贷款，对原告诉讼请求的律师费、保全费、诉讼费、利息、罚息、复利、违约金、补偿金不认可，也不认可不还款的事实，虽然个别月份存在没有按时还款的情况，但是卡里面的钱原告也划走了，现在同意按时还款，但不同意承担诉讼费、保全费、律师费等。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月3日，原告工行新村支行与被告平胜芬签订编号Ａ：［二手房］字［天津］行［新村］支行［2016］年［378］号的《个人购房借款／抵押担保合同》，合同约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为770000元。本合同项下贷款用于购买坐落于北辰区××路××花园××号房屋，建筑面积78.24平方米，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定。贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人按月等额本金还款法（按月计息）偿还贷款本息，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押物为坐落于北辰区××路××花园××号房产，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原、被告就坐落于北辰区××路××花园××号房产抵押事项在天津市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，原告于2016年6月13日取得不动产登记证明。2016年6月21日，原告向被告发放贷款770000元，《中国工商银行个人借款凭证》载明贷款到期日为2036年6月21日。被告平胜芬自2016年7月21日开始按月偿还贷款至2020年4月，期间，多次存在逾期1日、2日、3日、5日、8日不等的情况，且2018年7月、2019年3月的贷款当月未予偿还。2020年5月和6月份的贷款系2020年7月偿还。2020年7月至2020年12月连续共计6个月未进行贷款清偿。2021年1月、3月、4月存在还款情况。就前述逾期还款情况，被告表示自己工作特别忙，可能会晚一两天还，也存在被告账户里有钱，银行22、23日划款的情况，只是在2020年疫情这一年存在逾期，疫情期间被告收入受影响，且家里婆婆李华珍患有重大疾病，所以2020年8月至12月没有进行还款，但2021年春节前疫情差不多结束工作恢复正常后，被告就将钱转入还款账户。关于工作收入情况，被告陈述，自己系X公司的客户经理，受疫情影响，见不了客户做不成业务，2020年疫情这一年，月均收入三四千元，12月份收入一万多元。关于家庭情况，被告陈述，李华珍系其婆婆，被诊断为肝癌晚期，李华珍不与被告共同生活，其共有两个儿子，花销两个儿子摊付，但两个儿子都欠了很多债，李华珍和爱人有退休金。自己和爱人是再婚夫妻，所有经济支出均系靠被告自己，还要供养上大学的女儿。就上述情况，被告提交了天津市肿瘤医院2020年11月4日出具的诊断证明书，载明李华珍于2020年11月3日至2020年11月5日在该院肝胆肿瘤科住院治疗。被告另提交了其名下2016年1月1日至2021年5月6日的平安银行账户个人账户交易明细清单，显示2020年7月至2020年12月期间，每月均存在不同数额进账情况，如2020年7月17日入账18741.28元，2020年8月11日入账2600元、3000元，2020年9月18日入账7283.72元，2020年10月19日入账4238.83元，2020年11月17日入账5302.89元，2020年12月17日入账5064.87元等等，与此前半年银行流水情况相比，并未见明显差距。根据原告提供的其单位职工贾文红（涉案贷款的信贷员）与被告的微信聊天记录显示，2020年3月至10月期间，贾文红多次通过微信催促被告还款，于2020年6月29日的微信聊天中告知被告银行去被告家催收了，让被告拿给家属看看，商量商量，尽快还款，于2020年7月16日将律师函通过微信照片发送给被告，被告于当日语音回复。原告另提交了个人逾期贷款催收通知书、律师函、照片等证明上门催收还贷以及被告配偶曾在催收通知书上签字的情况，被告表示其本人并未见到上述材料，银行也没有找过其本人，且其本人于贷款买房时就已经离婚。2021年2月3日，原告与天津融汇律师事务所签订《风险代理协议》，其中约定律师服务费为7200元，目前原告尚未实际支付律师服务费。截至法庭辩论终结前，被告平胜芬尚欠原告贷款本金606165.10元，利息（包括复利、罚息）15085.99元。本院认为，原告与被告于2016年6月3日签订的《个人购房借款/抵押担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告工行新村支行依约足额发放贷款，被告平胜芬未能按照合同约定履行还款义务，自2020年7月起至开庭前未按合同约定完全履行偿还本息的义务，已构成违约，原告据此要求《个人购房借款/抵押担保合同》项下贷款提前到期，并由被告清偿所欠全部贷款本息的请求，符合合同约定，虽被告抗辩称系受疫情影响和家庭影响，但从被告庭审陈述及其提交的银行账户明细可知，被告疫情期间均有较为稳定的收入，且李华珍有子女、有退休金收入亦不与平胜芬共同生活，故对其抗辩意见本院不予采信，原告要求《个人购房借款/抵押担保合同》项下贷款提前到期的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告平胜芬就该笔借款提供了抵押且依法办理了抵押物登记，抵押权依法设立，在被告不履行到期债务的情况下，原告要求在抵押担保范围内就抵押物优先受偿的请求，合法有据，本院予以支持。关于原告要求被告承担律师服务费的请求，因上述费用未实际支付，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行与被告平胜芬签订的编号为A：[二手房]字[天津]行[新村]支行[2016]年[378]号的《个人购房借款/抵押担保合同》项下贷款立即到期；二、被告平胜芬于本判决生效之日起十五日内偿还中国工商银行股份有限公司天津新村支行借款本金人民币606165.10元，截至2021年4月21日利息（包括复利、罚息）15085.99元，及自2021年4月22日起至实际给付之日止的利息、罚息和复利（按照本案《个人购房借款/担保合同》的约定计算）；三、如被告平胜芬到期未履行上述第二项给付款项，原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行可对坐落北辰区××路××花园××号房屋依法折价或者拍卖、变卖，并从折价或拍卖、变卖所得价款中优先受偿；四、驳回中国工商银行股份有限公司天津新村支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10088元，减半收取5044元，保全费3663元，由被告平胜芬负担（于本判决生效之日起十五日内给付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  杨雪二〇二一年五月十八日法官助理丁渤海书记员李红附本裁判文书所依据法律规定的具体条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。