濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0902民初2119号原告：韩立新，男，汉族，1968年2月1日出生，住河南省濮阳县。委托诉讼代理人：韩峰立，男，汉族，1965年6月28日出生，住濮阳市。系韩立新哥哥。被告：泰康人寿保险有限责任公司河南濮阳中心支公司，住所地濮阳市中原路荣域城市广场B幢1401-1408，统一社会信用代码：91410900737429776E。负责人：雷建刚，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵春檠，河南义和律师事务所律师。委托诉讼代理人：王鹏飞，该公司员工。原告韩立新与被告泰康人寿保险有限责任公司河南濮阳中心支公司（以下简称“泰康公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案受理，由审判员宋瑞玲独任审判，公开开庭进行了审理。原告韩立新及其委托诉讼代理人韩峰立，被告泰康公司的委托诉讼代理人赵春檠、王鹏飞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告韩立新向本院提出诉讼请求：1、判令保单号为27802796和71794521的重疾险理赔成立，被告分别理赔给原告55818元和60000元，合计115818元；2、2021年2月3日被告从原告私人账户划拨扣走的3838元违背了合同的经济侵犯，判令被告将此款项返还给原告；3、按照保单号71819167的合同约定，判令被告报销原告发生在濮阳市惠民医院的3000元（4000元医疗费在原告的诉求中，被告只给报销了300元，所有发票在被告处，这需要被告的出示）；4、按照投保人因重疾而丧失继续投保能力的合同约定，请求法院判令被告免去保单号为27802800、被保险人为原告妻子冯秀芬的所剩五年的保险费，该保险责任合同继续正常有效；5、判令被告支付给原告240000元，作为原告未来十年基本生活的补助费用；6、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：（因原告起诉状事实经常长达15页，仅摘录与本案有关部分）原告于2011年7月14日为自己订购了保单号为27802796号的保险，同年7月21日原告为儿子购买了保单号为27809731的泰康产品、8月13日为妻子投保了保单号为27802800的泰康产品，后又购买保单号为71794521的泰康全能保2017年保险产品计划和保单号为70819167的泰康健康尊享B+医疗保险。至此，原告共在被告处投保了五份大额缴费的保险产品，四份交费期间为15年，一份交费期间为8年，年合计交费达到15159元。2020年12月15日下午6点，原告在自家餐厅突发胸腹部剧烈疼痛，被送至濮阳惠民医院治疗，后原告在省胸科医院住院20多天，在住院一周后行介入手术方式达到开胸进腹的效果，在主动脉内置放一段人造血管支架，以达到姑息稳定这段主动脉血管的目的。原告深深感受到自身所患“主动脉夹层”，××死率的阴影时挥之不去余生要伴随的。原告患病并向被告重疾报案后，被告方没有任何人士到过场，他们不可能收集到符合实际的、有关原告病况和临床重大严重程度的感受和认知。他们对原告重疾报案申请的审核只能是脱离实际、远离临床的臆测。原、被告之间存在五份保险合同的事实，在促成上，都是被告方员工主动上门，不存在原告主动购买的因素。这五份保险的促成事实，远远脱离了原告能力的实际。主动脉夹层，用权威医学发布的数据显示，××死率50%，能争取十年内50%存活的条件是“能进行正规内科治疗”，一旦脱离或配合不到位，病死率会变成随时的100%。被告方已从原告处取了最大可能的经济利益，这些利益建立在被告方一系列主观过错引导下的对原告多次、长期的伤害事实的基础上。原告患下的重疾，不光发生在合同承包内，并与被告的主观客观上的伤害事实存在直接的因果关系。原告理应向被告方追加与自身××相对应与多份大额重疾的投保相对应的能解决实际病况意义的合同利益。现原告强烈诉请追加被告方承担原告居住濮阳市现下今后十年的生活经济补助,不少于240000元。被告泰康公司辩称，案涉保险合同是由投保人、保险人在双方平等自愿的基础上签订的，合同内容不违反法律强制性规定或公序良俗，双方应当严格按照合同内容约定执行；案涉保险合同对原告诉请××有明确的约定，应当依照合同的约定进行判断是否符合保险责任。原告未达到保险合同所约定的重大××标准。因此，被告不承担重大××保险责任，保险合同继续有效，投保人应当缴纳保险费。原告住院费用196429.98元，扣除已获得补偿金额81174.2元，剔除不合理费用148元，剩余115107.78元医疗费用被告已经向原告赔付。原告要求被告豁免保险单号27802800的保费和要求向其支付未来十年的基本生活补助费用没有事实和法律依据，其与被告签订的保险合同中也没有相应的约定。综上，原告的诉讼请求没有事实和法律依据，请求法院依法驳回其诉讼请求。经审理查明，2011年7月15日，韩立新与泰康公司签订人身保险合同（保险单号：27802796），约定投保人为韩立新，被保险人韩立新，身故保险金受益人为韩馥鸿，收益比例为100%。保险主险为泰康健康人生终身寿险（分红型），××保险，保险金额55818元，每期保险费合计3000元，交费方式为每年，交费期间为15年，保险合同生效日为2011年7月16日，××保险的保险责任是指被保险人经医院初次确诊因意外伤害或者于本附加合同生效（若曾复效，则本附加合同最后复效）之日起1年后非因意外伤害导致罹患××（无论一种或者多种），××保险金，本附加合同和主合同同时终止。××初次确诊之日，主合同项下的身故保险金数额。××共有32种，其中第1至25种重大××为中国保险行业协会颁布的《重大××保险的××定义使用规范》（以下简称“规范”）规定的××，××定义与“规范”一致，第26至32种重大××为“规范”规定范围之外的××。其中主动脉手术是指为治疗主动脉××，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、××损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。2011年7月22日，韩立新与泰康公司签订人身保险合同（保险单号：27809731）。约定投保人为韩立新，被保险人为韩馥鸿，身故保险金收益人为韩立新，收益比例为100%。保险主险为泰康吉祥健康保险计划（分红型），附加吉祥住院津贴医疗保险、××保险、××保险，每期保险费3180元，交费方式为每年，保险合同生效日为2011年7月23日。2011年8月14日，韩立新与泰康公司签订人身保险合同（保险单号：27802800），约定投保人为韩立新，被保险人为冯秀芬，身故保险金受益人为韩立新、韩馥鸿、韩璐。保险主险为泰康健康人生终身寿险（分红型），××保险，保险金额65070元，每期保险费3000元，交费方式为每年，交费期间为15年，保险合同生效日为2011年8月15日。2019年1月30日，韩立新与泰康公司签订人身保险合同（保险单号：71794521），约定投保人为韩立新，被保险人为韩立新，身故保险金受益人为冯秀芬，收益比例为100%。保险主险为泰康全能保2017两全保险，附加全能保2017重大××保险，保险金额60000元，每期保险费合计3838元，交费方式为每年，交费期间为15年，保险合同生效日为2019年1月31日，附加2017重大××保险的保险责任是指被保险人经医院初次确诊因意外伤害导致罹患××（无论一种或者多种），或者于本附加合同生效（若曾复效，则本附加合同最后复效）之日起180日后，经医院初次确认非因意外伤害导致罹患××（无论一种或者多种），××保险金，本附加合同和主合同同时终止。××共有32种，其中第1至25种重大××为中国保险行业协会颁布的《重大××保险的××定义使用规范》（以下简称“规范”）规定的××，××定义与“规范”一致，第26至32种重大××为“规范”规定范围之外的××。其中主动脉手术是指为治疗主动脉××，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、××损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。动脉内血管成形术不在保障范围内。2021年2月24日，被告泰康公司扣除韩立新该保单的保险费3838元。2019年1月30日，韩立新与泰康公司签订人身保险合同（保险单号：71819167），约定投保人为韩立新，被保险人为韩立新，投保险种为泰康健康尊享B+医疗保险，保险费2045元，年度给付限额50000元，交费方式为每年，保险期间1年，自动续保。保险责任为住院医疗保险金、特殊门诊医疗保险金。同时，保险采用补偿原则，即包括本合同在内的各种途径所给付的所有补偿金额之和不得超过被保险人实际发生的医疗费用。2020年12月16日，韩立新以突发剑突下疼痛8小时为主诉入住河南省胸科医院，2020年12月24日行“主动脉内覆膜支架植入术”，于2021年1月5日出院，出院诊断为急性主动脉夹层，住院20天。2021年2月3日，泰康公司作出理赔决定通知书，对保险单号7189167泰康健康尊享B+医疗保险同意承担保险责任，韩立新就诊金额196429.98元，扣除不合理费用148元及已获补偿金额81147.2元，赔付115107.78元。庭审中，韩立新另提交：1、河南省胸科医院CT片5张，拟证明其手术情况；2、网页打印件1份，拟证明韩立新患××，存活率达不到50%；3、2021年2月4日，诉讼代理人韩峰立与泰康公司理赔部门王主任的电话录音1份，拟证明泰康公司对自己的过错认为理所当然，失诚信，涉案合同的不合理性、不客观性及对当事人的伤害性；4、扣费信息1份，拟证明在韩立新重疾保险期间，审核结果尚没出来，泰康公司私自从韩立新账户中划走3838元，违反合同约定；5、××危通知书1份，拟证明韩立新病情的严重程度。本院要求韩立新庭后3个工作日提交电话录音光盘，韩立新未在规定的时间内提交。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。依据《中华人民共和国保险法》第十三条规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保保险合同成立，依法成立的保险合同，自成立时生效。韩立新与泰康公司签订的保险合同合法有效，双方应认真按照合同约定履行义务。关于韩立新所患××的理赔范围问题，泰康公司辩解韩立新所患××治疗方式为介入治疗，治疗方法不符合保险条款约定的严重程度，××不符合保险条款约定的理赔范围。本院认为，韩立新为治疗主动脉××，其治疗方式应由医生根据患者的身体状况和医疗技术水平决定，泰康公司不应以治疗方式确定患者××的严重程度。因此，韩立新患××，××范围，泰康公司应当按照保险金额的55818元、60000元××保险金。韩立新主张115818元保险金符合法律规定，本院予以支持。泰康公司按照保险条款约定，××保险后，该主险和附加险合同同时终止。另，韩立新并未购买保单号27802800号、71794521号保险的豁免险，依法不享有要求泰康公司免除其交纳保险费的权利，韩立新主张免交剩余5年保险费及返还2021年2月4日扣划的保险费3838元的诉讼请求，本院不予支持。韩立新所投保的5份保险合同，均未约定泰康公司对其负有支付未来十年生活费的义务，故韩立新主张泰康公司支付240000元生活费，无事实和法律依据，本院不予支持。韩立新要求泰康公司支付其濮阳市惠民医院的3000元，未提供证据予以证实，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告泰康人寿保险有限责任公司河南濮阳中心支公司于本判决生效后10日内支付原告韩立新保险金115818元（55818元+60000元）；二、驳回原告韩立新的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3370元，由原告韩立新负担2294元；被告泰康人寿保险有限责任公司河南濮阳中心支公司负担1076元。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，向濮阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  宋瑞玲二〇二一年五月十二日书记员  王 宁