四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0903民初2596号 原告：中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司，营业场所四川省遂宁市船山区芳洲北路32、34、36号。 负责人：李建军。 委托诉讼代理人（特别授权）：陈诚（系公司员工），男，汉族，1983年1月22日出生，住四川省遂宁市船山区。 被告：张某，女，汉族，1973年7月17日出生，住四川省遂宁市安居区。 原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司（下称人保遂宁分公司）与被告张某保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案，依法适用简易程序，于2021年5月21日公开开庭进行了审理。原告人保遂宁分公司的特别授权委托诉讼代理人陈诚，被告张某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保遂宁分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代为偿还的贷款本金、利息、罚息、复利共计34965.26元；2.判令被告向原告支付拖欠保费3019.72元；3.判令被告向原告支付违约金，以37984.98元为基数，从2020年12月1日起至实际付清之日止，按每日千分零点六计算；4.本案诉讼费（含案件受理费、公告费、保全费等）由被告承担。事实与理由：被告因生产经营需要贷款，但无法提供相应担保，经原、被告双方协商一致决定，由被告张某向原告投保个人信用贷款保证保险，原告作为被告的保证人向银行贷款。2019年8月2日，被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，投保单、保险条款、保单、承诺、委托书等分别约定了：1.本保险合同由保险条款、投保单、保险单及批单组成；2.被告为本保险的投保人、凡经金融监督管理部门批准开办个人贷款业务的银行为被保险人；3.就被告向中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行（以下简称农行遂州支行）贷款50000元由原告提供保证担保；4.被告违约未向农行遂州支行偿还贷款本息，则由原告代偿，原告代偿后被告必须在30日内向原告支付代偿的贷款本息及未付的保费，如逾期则从原告代偿之日起以代偿款项及未付保费为基数，按每日千分之零点六计付违约金；5.被告向原告支付的保费为每期823.56元，共计36期，从银行扣款之日起开始缴费。被告向原告投保后，经原、被告及农行遂州支行协商一致三方签订了《个人担保借款合同》，按该合同约定，农行遂州支行向被告发放了贷款50000元，原告就被告的该笔借款提供了保证担保。因被告未按《个人担保借款合同》的约定向农行遂州支行偿还贷款本息，且按约定原告的代偿义务已成就，2020年12月1日原告代被告向农行遂州支行代偿了原告的借款本金、利息、罚息、复利共计34965.26元。另外按原被告双方的约定，被告向原告应付未付的保费为3019.72元。原、被告及农行遂州支行之间的保险合同关系、担保借款合同关系合法有效，原告按约定履行代偿义务后，被告应在30日内向原告付清代偿款并支付拖欠的保费，被告未支付构成违约，应支付违约金。 张某辩称，对保证保险合同无异议，在张某没有向银行偿还贷款之后，原告代为偿还了剩余贷款，具体的还款期数记不清楚。张某现在无力偿还。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告的证据，本院核实后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理后认定事实如下：2019年8月2日，张某因需向农行遂州支行贷款，遂向人保遂宁分公司投保了个人信用贷款保证保险，并声明对《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》及附加险条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等）的内容及其说明均已了解。2019年8月5日，人保遂宁分公司出具的保险单上载明“投保人：张某；被保险人：中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行；贷款金额为：50000元；保险费：29648.16元；保险金额为54902.33元；赔偿等待期：80天；费率为：1.5000%（月）；每月保险费：823.56元，付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：详见特别约定清单。”人保遂宁分公司出具的特别约定清单载明：“1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。......”。 2019年8月7日，张某（委托人）与案外人农行遂州支行签订了《代扣保费授权委托书》，委托人委托农行遂州支行在代扣每月还款当日从其个人账户（账号：62×××78）中将ＰＢＢＲ20195090000000414号保单项下的保险费人民币823.56元划至中国人民财产保险股份有限公司账户。 2019年8月12日，人保遂宁分公司（保证人）、被告张某（借款人）与农行遂州支行（贷款人）签订了《个人担保借款合同》，三方约定，由农行遂州支行贷款50000元给被告用于日常生活消费，借款期限为36个月；贷款按LPR浮动利率计息，利率按照借款发放前一日的1年期LPR上186.5bp确定；借款人按每月等额本息的方式偿还贷款本息；借款人以向保险公司投保的方式作为本合同项下还款的保障措施（保单号：PBBR201951090000000414），保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等；保证期间为借款到期日起二年；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依照中国人民银行规定计收复利；借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，要求保证人承担保证责任。同日，农行遂州支行向张某给付了贷款50000元。 因张某逾期归还贷款本息，人保遂宁分公司于2020年12月1日依据《个人信用贷款保证保险》、《个人担保借款合同》合同之约定，向农行遂州支行代张某偿还所了其所欠付的贷款本金、利息、罚息、复利共计34965.26元，农行遂州支行向原告出具了《代偿债务确认书》。张某拖欠的保费为823.56元÷30天×110天（30+80天）＝3019.72元。经人保遂宁分公司多次催收，张某至今未向人保遂宁分公司支付代偿款及保费。 本院认为，张某为向农行遂州支行申请贷款而向人保遂宁分公司投保的《个人信用贷款保证保险保险单》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。因张某未按照与农行遂州支行签订的《个人担保借款合同》约定按期还本付息，根据保险单约定，人保遂宁分公司向农行遂州支行承担了保险理赔责任代为还款34965.26元，张某应当按照保险单约定向人保遂宁分公司归还全部理赔款项，故本院支持张某向人保遂宁分公司支付代偿款34965.26元。关于保费，《个人信用贷款保证保险单》约定保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，张某应每月向原告支付保费，张某在赔偿等待期间欠缴保费3019.72元应予支付，故对人保遂宁分公司要求张某支付保费3019.72元的诉讼请求，本院予以支持。关于人保遂宁分公司主张的违约金，实际为《特别约定清单》中的滞纳金，其上虽载明了滞纳金计算方式，但无证据证明特别约定清单中的事项已向被告进行告知且与其达成合意，但基于人保遂宁分公司代张某偿还借款产生了相应的资金利息占用损失，为减少诉累，本院支持张某向人保遂宁分公司赔偿损失，以代偿款34965.26元为基数，自代偿之日即2020年12月1日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至付清之日止，对于超出部分的主张，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、张某于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司支付代偿款34965.26元及保险费3019.72元，合计37984.98元； 二、张某于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司支付资金占用利息，利息的计算方法为，以代偿款34965.26元为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准，从2020年12月1日起计算至本判决确定的代偿款给付之日止。若未按照本判决确定的给付之日给付代偿款，则利息计算至代偿款付清之日止； 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计375元，由张某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  安小玲 二〇二一年五月二十一日 书记员  李 颖