河北省石家庄市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0104民初9177号 原告：温明艳，女，1967年9月17日出生，汉族，住河北省石家庄市桥西区。 被告：河北一卡通电子支付服务有限公司，住所地河北省石家庄市新石中路377号物联网大厦15楼。 法定代表人：徐建新。 被告：徐建新，男，1965年3月29日出生，汉族，住河北省石家庄市桥西区。 以上二被告之共同委托诉讼代理人：马永林，男。 原告温明艳与被告河北一卡通电子支付服务有限公司（以下简称一卡通公司）、徐建新民间借贷纠纷一案，本院于2020年12月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告温明艳、被告河北一卡通电子支付服务有限公司及徐建新之共同委托诉讼代理人马永林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 案件事实 原告通过被告一卡通公司业务员向其出借款项。被告分别于2016年4月1日、4月9日、4月26日、4月28日、5月27日向原告出具办卡业务登记表，其中金额分别为10万、10万、5万、15万、20万，共计60万，期限均为半年，手续费即利息均为年利率7.6%。 2018年5月24日、2019年4月16日原告温明艳（乙方）分别与被告一卡通公司（甲方）签订还款协议，均载明：被告一卡通公司在2016年4月至5月期间分五次以发卡形式向原告借款共计60万元，具体借款时间、约定利息和还款时间分别为：2016年4月1日借款10万元，还款日为2016年9月30日；2016年4月9日借款10万元，还款日为2016年10月8日；2016年4月26日借款5万元，还款日为2016年10月25日；2016年4月28日借款15万元，还款日为2016年10月27日；2016年5月27日借款20万元，还款日为2016年11月26日，均约定年利率为7.6%；甲方在借款到期后，至今由于自身原因未能按约定的时间支付乙方本金和利息，期间乙方多次催要未果，现经双方协商，甲方保证在2018年8月31日前归还其所借乙方的本金和利息，约定的半年期借款的利息按年息7.6%执行，甲方逾期后至归还期间的利息按年息18%执行。如果甲方再到期后不能归还所欠乙方的本金和利息，乙方将追究甲方违约的法律责任。其他未尽事宜双方协商解决。甲方一卡通公司法定代表人徐建新签字并加盖公司公章，乙方签字，徐建新在担保人处签字。 原告于2013年4月28日、4月28日、5月27日、9月30日、10月9日、10月9日、11月12日、2014年4月1日、4月1日、4月1日、5月27日分别向被告转款72900.06元、18849.94元、96500元、47850元、43700元、52000元、45000元、39300元、414.49元、6235.51元、95700元，共计518450元；2013年4月26日给付现金50000元、2013年4月28日给付现金8250元、2013年5月27日给付现金3500元、2013年9月30日给付现金2150元、2013年10月9日给付现金4300元、2013年11月12日出借3800元（系2013年5月27日100000元的利息）、700元（系150000元的利息700元）、给付现金500元、2014年4月1日出借1900元（系本金50000元的利息）、给付现金2150元、2014年5月27日出借3800元（100000元的利息）、给付现金500元，共计81550元。以上合计600000元，其中实际支付数额为589800元，利息抵顶数额为10200元。 原告诉讼请求:1、判令被告河北一卡通电子支付服务有限公司偿还原告本金60万元及利息（以60万元本金为基数，自2016年4月1日起至2016年11月26日，按年利率7.6%；自2016年11月27日至付清之日止，按年利率18%计算）；2、判令被告徐建新对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。 原告为证实其主张，提交退卡业务登记表、办卡业务登记表、还款协议、银行流水、王丽敏手写材料等证据；二被告未提交证据。 裁判理由与结果 本院认为：合法的民间借贷受法律保护。原告为证实其主张，提交代表借贷合意的办卡业务登记表、还款协议，同时，对借款给付时间、数额、给付方式等借款履行的详细情况均进行了合理陈述。被告对借款事实亦予以认可，故本院确认双方之间的借贷关系事实清楚，属于合法有效的民间借贷关系。 关于借款本金，原告实际支付数额为589800元，利息抵顶数额为10200元，被告对此不持异议，因5张办卡业务登记表是对之前借款事实的延续，视为双方在协商一致的情况下将2013年11月至2014年5月期间的部分利息3800元、700元、1900元、3800元，合计10200元计入本金并重新计入债权凭证，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持”之规定，原被告自愿将前期利息计入本金重新计算利息的行为并未违反法律的强制性规定，本院经审查计入本金的利息并未超过年利率24%的前提下确认原被告之间的借贷本金为600000元。 关于利息，因本案为2020年8月20日后新受理的民间借贷纠纷案件，债权凭证形成于2020年8月20日之前，应根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条之规定计算利息。因60万元借款债权中单笔形成时间先后不同，结合《还款协议》中之约定，利息亦应分段计算。即应以10万元本金为基数自2016年4月1日起至2016年9月30日止、以10万元本金为基数自2016年4月9日起至2016年10月8日止、以5万元本金为基数自2016年4月26日起至2016年10月25日止、以15万元本金为基数自2016年4月28日起至2016年10月27日止、以20万元本金为基数自2016年5月27日起至2016年11月26日止，均按年利率7.6%计算；2016年11月27日起至2020年8月19日期间利息，原告主张以60万元本金为基数自2016年11月27日起至2020年8月19日，按年利率18%计算，符合双方约定，亦未超过法律规定，本院予以支持；之后自2020年8月20日起至付清之日止的利息，原告主张按年利率18%计算，超过了一年期贷款市场报价利率四倍，超出部分，本院不予支持。 关于被告徐建新承担连带偿还责任问题，被告徐建新作为担保人在还款协议中签字，视为其愿意对被告一卡通公司向原告的债务承担连带偿还责任，现原告主张被告徐建新承担连带责任，于法有据，本院予以支持。 本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，本案应适用民事法律事实发生时的法律及司法解释的规定【《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释2020第17号）属于另有规定】。 综上，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释2020第17号）第二十九条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条规定，判决如下： 一、被告河北一卡通电子支付服务有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告温明艳借款本金600000元及利息（以10万元本金为基数自2016年4月1日起至2016年9月30日止、以10万元本金为基数自2016年4月9日起至2016年10月8日止、以5万元本金为基数自2016年4月26日起至2016年10月25日止、以15万元本金为基数自2016年4月28日起至2016年10月27日止、以20万元本金为基数自2016年5月27日起至2016年11月26日止，均按年利率7.6%计算；以60万元本金为基数自2016年11月27日起至2020年8月19日止，按年利率18%计算；以60万元本金为基数自2020年8月20日起至付清之日止，按一年期贷款市场报价利率四倍计算）； 二、被告徐建新对本判决第一项承担连带偿还责任； 三、驳回原告温明艳的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13800元，由被告河北一卡通电子支付服务有限公司、徐建新共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：石家庄市桥西区，邮编：050091，收件人：材料收转窗口）。上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  王素青 人民陪审员  李秀云 人民陪审员  韩亚利 二〇二一年五月二十一日 书 记 员  王天文