四川省内江市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1002民初2545号 原告：中国工商银行股份有限公司内江分行，住所地四川省内江市市中区中央路48-52号，统一社会信用代码91511000906408221M。 负责人：刘海，分行行长。 委托诉讼代理人：裘丰华，四川明炬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘光荣，四川明炬律师事务所律师。 被告：曾剑明，男，1985年8月出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。 被告：内江宏创房地产开发有限公司，住所地四川省内江市东兴区兰桂大道南段1000号，统一社会信用代码915110000541394979。 法定代表人：丁传义。 原告中国工商银行股份有限公司内江分行诉被告曾剑明、内江宏创房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理。本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司内江分行的委托诉讼代理人裘丰华、被告曾剑明及被告内江宏创房地产开发有限公司的法定代表人丁传义到庭参加诉讼。审理中，公告期间依法不计入审限。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司内江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告曾剑明归还原告贷款余额人民币238,218.70元及利息（截至2020年7月21日止的利息为10,004.14元，自2020年7月22日起至付清时止按双方签订的《个人购房借款/担保合同》计算的利息）。前述两项合计：248,222.84元；2、判令被告内江宏创房地产开发有限公司对前述债务承担连带责任；3、判令原告对被告提供抵押物的拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、判令二被告承担本案诉讼费。审理中，原告变更第一项诉讼请求为，判令被告偿还贷款223,316.74元及2021年3月20日起至付清时止按双方签订的《个人购房借款/担保合同》计算的利息。事实和理由：2014年12月12日，原告和被告曾剑明签订《个人购房借款/担保合同》，被告曾剑明向原告申办购房贷款，贷款金额280,000元，以按月等额本金还款法（按日计息），期限20年，贷款利率按照贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮11%确定。为保证还款，被告曾剑明将所购房屋向原告办理了预告登记（内江市房预字第2014525653号）。《个人购房借款/担保合同》第十四条还约定：“构成违约情形：L、借款人连续三个月累计六次未足额偿还贷款本息的，可按照14.2采取措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。原告按照约定向被告发放了280,000元贷款。被告内江宏创房地产开发有限公司作为前述债务的保证人，应对前述债务承担保证责任，范围为合同项下贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用。在合同履行过程中，被告曾剑明除前期按时履行了还款义务外，已出现多次逾期还款行为。原告为维护自身合法权益，遂向法院起诉提出上述诉讼请求。 被告曾剑明辩称，借款是事实，对所欠贷款余额无异议，但目前无能力一次性结清尾款，可以保证每月按时还款。 被告内江宏创房地产开发有限公司辩称，被告公司已经为业主办理了房产证，也与银行办理好了抵押手续，对抵押房屋办理了抵押登记，公司的担保责任和义务都已经履行完毕，不应承担连带清偿责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原、被告提交的原告营业执照、金融许可证、被告曾剑明身份证复印件、被告内江宏创房地产开发有限公司营业执照、《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行个人借款凭证、内江市房预字第2014525653号预购商品房抵押预告登记、不动产登记证明、曾剑明截至2021年3月19日欠款明细表等证据予以确认并在卷佐证。经审理认定事实如下，2014年12月12日，原告中国工商银行股份有限公司内江分行作为贷款人、被告曾剑明作为借款人和抵押人、被告内江宏创房地产开发有限公司作为保证人签订了编号为（工）字（内分）行（中兴）支行（2014）年（一手贷1001440）号《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手房贷款，金额为280,000元；贷款用于购买坐落于内江市东兴区房屋；本笔贷款担保方式为抵押、保证；贷款期限为20年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮11%确定；借款人同意贷款人将贷款一次性划入被告内江宏创房地产开发有限公司账户；借款人按照按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在贷款利率基础上加收30%；第十条保证担保保证人承担保证责任的范围包括但不限于以下两种，具体约定见本合同第五十三条：10.1全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；10.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；抵押物清单：抵押人曾剑明。房产位于内江市东兴区；发生下列情形之一的：14.1L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2014年12月19日，原告按照合同约定将280,000元贷款支付至被告内江宏创房地产开发有限公司账户，执行利率为6.8265%，贷款到期日为2034年12月19日。2014年12月17日，双方在内江市房地产产权交易中心办理了房屋预售登记。被告曾剑明贷款后，自2019年11月起开始拖欠支付贷款本息累计达12次，截至2021年3月19日，被告曾剑明尚欠原告贷款本金223,316.74元。另查明，2021年4月1日，被告内江宏创房地产开发有限公司在内江市自然资源和规划局为上述房屋办理了抵押登记，不动产登记证明川（2021）内江市不动产证明第0011442号【产权证号：川(2021)内江市不动产权第0026061号】。 本院认为，原、被告之间的借贷，系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。因案涉借款发生在2021年1月1日《中华人民共和国民法典》施行前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条“…。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，应适用当时的法律法规。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。…”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告按约履行了发放贷款的义务，被告曾剑明未能按约履行还款义务，系违约行为，依法应承担相应的民事责任。《个人购房借款/担保合同》约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，被告曾剑明于2019年11月起开始拖欠支付贷款本息累计达12次，根据双方约定，原告主张被告曾剑明偿还剩余贷款本金223,316.74元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；原告主张被告曾剑明支付自2021年3月20日起至贷款余额付清时止按《个人购房借款/担保合同》计算利息的诉讼请求，未违反法律规定，本院予以支持；原告主张被告内江宏创房地产开发有限公司对前述债务承担连带责任的诉讼请求，据原告提交的《个人购房借款/担保合同》第十条对保证担保的相关规定，具体约定见本合同第五十三条，而合同第五十三条对保证方式却未进行具体约定（未具体到第十条的哪项内容），被告内江宏创房地产开发有限公司质证称其公司亦存有原本，要求庭后核实，本庭要求其三日内书面向本庭反馈核实情况，但其后被告内江宏创房地产开发有限公司并未提交相关书面回复，应认定原告提交的合同属实，原告与被告内江宏创房地产开发有限公司对保证方式实为约定不明，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，被告内江宏创房地产开发有限公司应当对被告曾剑明的债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告曾剑明追偿，原告提出的该主张成立，本院予以支持，被告内江宏创房地产开发有限公司辩称其已经将抵押房屋办理了抵押登记，公司的担保责任和义务都已经履行完毕，不应承担连带清偿责任的辩称主张，缺乏事实法律依据，本院不予支持；根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，原告主张对被告曾剑明提供的抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求合法有据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十一条、第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下： 一、被告曾剑明于本判决生效后15日内偿还原告中国工商银行股份有限公司内江分行贷款本金223,316.74元并支付利息（利息自2021年3月20日起至本金223,316.74元付清时止按《个人购房借款/担保合同》约定计算）； 二、被告内江宏创房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，并在承担责任后，有权向被告曾剑明追偿； 三、在该判决主文第一项确定的款项内，原告中国工商银行股份有限公司内江分行对被告曾剑明提供抵押的位于四川省内江市东兴区【产权证号：川(2021)内江市不动产权第0026061号】的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4,650元，由被告曾剑明、内江宏创房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审 判 长  李华颖 人民陪审员  吴显伟 人民陪审员  黄咏琳 二〇二一年五月三十日 书 记 员  庄 佳