安徽省金寨县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1524民初1493号之一 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号。统一社会信用代码91330200954233171R。 负责人：洪粮钢，该公司总经理。 委托诉讼代理人：韦超，安徽协利律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘欢，安徽协利律师事务所律师。 被告：吴其中，男，1970年9月7日，汉族，户籍地安徽省金寨县，常住地安徽省金寨县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称财保宁波公司）与被告吴其中保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韦超到庭参加诉讼，被告吴其中经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔款175688.2元;2.(1)判令被告支付原告编号为5100500219000049项目下履行保险责任造成的利息损失702.78元(利息以尚未偿还的17672.06元为基数，自2020年1月16日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率暂计算至2021年1月15日，之后款清息止);(2)判令被告支付原告编号为5100500219000052项目下履行保险责任造成的利息损失6283.79元(利息以尚未偿还的158016.14元为基数，自2020年1月16日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率暂计算至2021年1月15日，之后款清息止);以上合计人民币182674.77元;3.本案全部诉讼费用、保全费、公告费等均由被告承担。事实与理由：2019年1月14日，被告通过宁波银行直销银行网络投融资平台向周方超等投资人共计借款50000元，项目号为5100500219000049,起息日为2019年1月14日，到期日为2020年1月11日，还款方式为到期一次性还本付息。 根据《投融资平台服务协议(融资人版)》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为周方超等投资人。同时根据《投融资平台服务协议(投资人版)》的约定，上述投资人同意作为被保险人。 被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到索赔申请书后于2020年1月16日支付了保险金共计52672.07元。 2019年1月14日，被告通过宁波银行直销银行网络投融资平台向张勇波等投资人借款150000元，项目号为5100500219000052,起息日为2019年1月14日，到期日为2020年1月11日，还款方式为到期一次性还本付息。 根据《投融资平台服务协议(融资人版)》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为张勇波等投资人。同时根据《投融资平台服务协议(投资人版)》的约定，上述投资人同意作为被保险人。 被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到索赔申请书后于2020年1月16日支付了保险金共计158016.14元。 综上，被告至今尚欠原告保险金赔款共计175688.2元未偿还。故依据相关法律规定，原告特具状提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，依法判如所请，以维护原告的合法权益不受侵害。 被告吴其中未到庭，也未提出书面答辩意见。 财保宁波公司为证明自己的主张，向法庭提交的证据有： 第一组，原告营业执照及被告身份证复印件。证明目的:证明原、被告诉讼主体适格； 第二组，被告于编号为5100500219000049项目下借款50000元的证据：支付证明、融资款清单、投资款清单、投融资平台服务协议(融资人版)、投融资平台服务协议(投资人版)、借款协议、借贷关系证明、吴其中业务回单、个人借款保证保险保险单、索赔申请书、未还款证明、中国建设银行网上银行电子回执、周方超等投资人的业务回单、权益转让书、银行流水。证明目的:证明被告吴其中通过投融资平台从周方超等投资人处融资借款本金共计50000元，并向原告投保借款保证保险。因被告未按期偿还借故本金和利息，原告于2020年1月16日履行保险责任将52672.07元保险金贴款支付至平台清算户。后被告还款35000.01元。原告依约已支付保险金赔款并有权向被告追偿； 第三组，被告于编号为51020000502项目下借款150000元的证据:支付证明、融资款清单、投资款清单、投融资平台服务协议(融资人版)、投融资平台服务协议(投资人版)、借款协议、借贷关系证明、吴其中业务回单、个人借款保证、保险保险单、索赔申请书、未还款证明、中国建设银行网上银行电子回执、张勇波等投资人的业务回单、权益转让书。 证明目的:证明被告吴其中通过投融资平台从张勇波等投资人处共计融资借款本金150000元，并向原告投保借款保证保险。因被告未按期偿还借款本金和利息，原告于2020年1月16日履行保险责任将158016.14元保险金赔款支付至平台清算户。原告依约已支付保险金赔款并有权向被告追偿； 第四组，公证书，证明目的:公证书系模拟借款人通过宁波银行直销银行投融资平台进行借款的融资过程，证明投融资平台的程序正当性及被告在借款过程中形成的相关电子文件具有真实有效性。 本院经审查认为，原告提供的证据可以证明被告从平台借款、到期后被告没有归还、原告通过提供保险为被告还款予以保证并已实际代为偿还的事实，予以确认。 本院经审理认定事实如下：周方超等人与宁波银行股份有限公司签订《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》，作为投资人约定通过宁波银行股份有限公司运营、维护的网络投融资平台对外贷款；2019年1月14日，被告吴其中通过“宁波银行直销银行”投融资平台（广东网金控股股份有限公司开发并运营）以网络勾选的方式与该平台投资人周方超等三人和张勇波等十九人分别签订《借款协议》，借款5万元和15万元，两笔借款均约定年利率5.3%，按日计息，一次性还本付息，可提前还款，最迟还款日为2020年1月11日；当日宁波银行股份有限公司将两笔借款转入被告吴其中账户。根据《借款协议》约定，为保证周方超、张勇波等投资人的合法权益，借款前2019年1月13日吴其中作为投保人分别以周方超、周勇波等人为被保险人与原告财保宁波公司签订了《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》，向财保宁波公司进行投保，并在《特别约定清单》第3条约定“投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户［户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号1101××××0004］，即视为保险公司已向被保险人支付了保险赔款。第4条约定了被保险人为周方超三人和张勇波等十九人，注明了每人的投资本金及利息。借款到期后，吴其中未能按约定支付借款本金和利息，财保宁波公司作为保险人在接到宁波银行股份有限公司《索赔通知书》后于2020年1月16日向投保人指定的宁波银行股份有限公司支付了两笔保险金52672.07元和158016.14元，同时宁波银行股份有限公司向财保宁波公司出具了债权转让书。此款被告除还款35000.01元外，其余款额没有支付给原告。 本院认为, 一、关于被告的借贷行为效力问题。被告通过网络平台向投资人借款，款已实际进入被告账户并由其支配使用，且约定利率为年息5.3%，均符合法律规定，故其借贷关系成立。 二、关于宁波财保公司的履约保证问题。为保证投资人到期合法权益得到实现，出借人（平台投资人）、借款人通过平台与保险公司签订了借款合同履约保证保险（白领融），由保险公司对投资人出借行为的风险予以保证；由于被告没有按借款合同约定还款，财保宁波公司根据被告所投保险，代被告向出借人履行了保险金，即借款本金及利息，上述履约保证、代为清偿行为符合合同约定，也不违背法律的强制性规定，本院予以认可。 三、关于宁波财保公司的代位求偿问题。基于被告的违约行为和原告的代为清偿行为，原告获得了宁波银行股份有限公司的《债权转让书》，该债权转让是根据被告投保的履约保证保险合同约定的，原告依法享有向被告行使代位求偿的权利，故原告诉请被告支付175688.2元（52672.07元+158016.14元-35000.01元）保险金的请求应予支持。 四、关于利息的请求，在保险人取得代位求偿权后应及时通知被告，要求其在一个合理期限内支付相应款项，由于双方签订有保险合同，保险公司依据合同约定支付了保险金，应视为被告知悉原告的代为清偿行为，故利息应从保险公司获得债权转让之日起，按“一年期贷款市场报价利率”计算。 依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴其中于本判决生效后十日内归还原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险金175688.2元并支付利息（以175688.2元为基数，自2020年1月16日起按“一年期贷款市场报价利率”计算至款付清之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3954元，减半收取计1977元，由被告吴其中负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审 判 员 田世清 二〇二一年五月十日 法官助理 陈 慧 书 记 员 陈巧越 附一相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百八十四条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；但不得超过违反一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条自然人之间借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立： （一）以现金支付的，自借款人收到借款时； （二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时； （三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时； （四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时； （五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附二：金寨县人民法院案款账户 开户名：金寨县人民法院机关案款 开户账号：1009××××4016 开户银行：中国邮政储蓄银行股份有限公司金寨县支行