濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0902民初1357号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司濮阳市分行，地址濮阳市濮上路与黄河路交叉口东南角199号。负责人:郭伟，该行行长。委托诉讼代理人：巴晓文，河南尚博律师事务所律师。委托诉讼代理人：翟传广，该行职工。被告：李忠义，男，1974年12月29日出生，汉族，住址濮阳市高新区。被告：刘素红，女，1972年10月14日出生，汉族，住址濮阳市高新区。被告：王有岗，男，1979年2月6日出生，汉族，住址濮阳市。被告：肖丽霞，女，1981年10月30日出生，汉族，住址濮阳市。被告：梁成军，男，1980年10月27日出生，汉族，住址濮阳市。被告：秦玉环，女，1978年6月15日出生，汉族，住址濮阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司濮阳市分行诉被告李忠义、刘素红、王有岗、肖丽霞、梁成军、秦玉环金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案受理后，适用普通程序依法公开进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司濮阳市分行委托诉讼代理人翟传广、被告王有岗、梁成军到庭参加了诉讼，被告李忠义、刘素红、肖丽霞、秦玉环经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2018年1月10日，以被告王有岗为联保牵头人，被告李忠义、刘素红、肖丽霞、秦玉环为成员组成联保小组，与原告签订《小额贷款联保协议书》。主要约定：从2018年1月10日起至2020年1月10日止，联保小组任一成员均可多次申请贷款，单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元，不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。同时，原告与被告李忠义、刘素红签订《小额贷款额度借款合同》，授信额度金额15万元，额度存续期最长为48个月，单笔支用借款最长期限24个月。合同签订当日，被告李忠义申请发放贷款15万元，原告向被告李忠义银行账户放款15万元。被告李忠义向原告出具了借据，借款期限24个月，自2018年1月10日-2020年1月10日，年利率12%，采用阶段性等额本息还款法。贷款发放后，被告李忠义仅偿还部分贷款，已构成违约。原告依法起诉至法院，请求1、被告李忠义、刘素红偿还原告借款本金61533.45元、利息14472.37元及2021年1月19日之后的利息（利息按照合同约定的利率以原告系统计算的数据为准计算至本息付清之日）；2、被告王有岗、肖丽霞、梁成军、秦玉环对上述借款承担连带清偿责任；3、诉讼费由六被告承担。被告王有岗辩称，担保属实，当时与原告签订《小额贷款联保协议书》，同意对该笔借款承担连带清偿责任。被告梁成军辩称，担保属实，应当承担连带保证责任，但目前无资金偿还。被告李忠义、刘素红、肖丽霞、秦玉环在答辩期内未向本院递交书面答辩状，也未到庭进行口头答辩。经审理查明，2018年1月10日，被告李忠义及其配偶刘素红、被告王有岗及其配偶肖丽霞、被告梁成军及其配偶秦玉环与原告签订《小额贷款联保协议书》。该协议书第二部分专属条款约定：第一条当事方债权人（甲方）中国邮政储蓄银行股份有限公司濮阳市分行，联保小组成员（乙方）王有岗、李忠义、梁成军。第二条联保小组牵头人为王有岗。第三条借款合同及主债权从2018年1月10日起至2020年1月10日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元（大写：壹拾伍万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元（大写：肆拾伍万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。第四条保证方式任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。第五条其他本协议一式4份，联保小组成员各持一份，甲方持1份，具有同等法律效力。2018年1月10日，被告李忠义及其配偶刘素红作为共同借款人与原告签订《小额贷款额度借款合同》，该合同专属条款部分的主要内容为：第一条当事方贷款人（甲方）：中国邮政储蓄银行股份有限公司濮阳市分行，法定代表人/负责人：郭文彪，住所地：濮阳市××路与黄河里交叉口东南角199号。借款人（乙方）：李忠义，证件类型：居民身份证，证件号码：，住所：濮阳市××新区南沙合村，邮编：457000，电话：152××××1775。第二条授信额度本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）壹拾伍万元整，（小写）150000元（大小写不一致时，以大写为准）。第三条额度期限3.1额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期间为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。3.2在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。第五条担保存在担保的情形：本合同项下的担保措施包括：自然人保证。乙方李忠义及其配偶刘素红作为共同借款人在借款合同上签字捺印。合同签订后，原告将全部贷款150000元打入李忠义指定账户，并出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据。借据内容为：放款账号户名：李忠义，放款账号：62×××36，借款期限24个月（从2018年1月10日至2020年1月10日），年利率12%，借款用途为进货，还款方式阶段性等额本息。借款发生后，被告李忠义仅偿还借款本金88466.55元，偿还利息至2019年6月10日。现借款已到期，截止2021年1月18日，被告李忠义尚欠原告借款本金61533.45元、利息14472.37元未偿还。后经原告多次催要，六被告均未再履行还款义务，双方形成纠纷。另查明，原告与被告李忠义、刘素红签订的《小额贷款额度借款合同》第一部分通用条款第十章其他条款第二十四条通知约定:24.1本合同下的所有通知、请求、要求和其他信息传递均应以书面形式进行。24.2本合同双方一致同意，任何书面材料由专人递送的，收件方签收视为送达（收件方拒收的，于拒收日视为送达）；采用邮寄或快递方式的，自发件地邮戳记载之日起，满7日视为送达；采用传真方式的，收件方传真系统受到传真之日视为送达；在公开媒体发布公告的，公告之日视为送达。24.3双方联系方式均以本合同专属条款第一条中记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。本院认为，本案原告与被告李忠义、刘素红签订的《小额贷款额度借款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同。合同签订后，原告已按合同约定向被告李忠义履行了付款义务，被告应按约还款，逾期应承担违约责任。现该笔借款已到期，原告要求被告李忠义、刘素红偿还全部借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告王有岗、肖丽霞、梁成军、秦玉环作为完全民事行为能力人，与原告签订《小额贷款联保协议书》，根据该协议书专属条款第三条、第四条规定，四被告应对被告李忠义、刘素红债务承担连带保证责任，原告要求被告王有岗、肖丽霞、梁成军、秦玉红对上述借款承担连带保证责任的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。被告李忠义、刘素红、肖丽霞、秦玉环经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证权利，本院依据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百七十九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李忠义、刘素红偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司濮阳市分行借款本金61533.45元、利息14472.37元及以后利息（利息自2021年1月19日起按照合同约定的利率计算至本息付清之日止），于本判决生效后10日内付清。二、被告王有岗、肖丽霞、梁成军、秦玉环对上述借款本息承担连带清偿责任。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1700元，由被告李忠义、刘素红、王有岗、肖丽霞、梁成军、秦玉环承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按照对方当事人的人数提供副本，并按规定交纳上诉案件受理费，上诉于濮阳市中级人民法院。在递交上诉状的七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤诉处理。审判长 王 伟审判员 孙艳婷审判员 宗晓晓二〇二一年五月二十五日书记员 杨雯惠