广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0783民初1422号原告:中国银行股份有限公司江门开平支行，住所地：广东省开平市×××××××××，统一社会信用代码：914×××××××××××560X。负责人：谢沛源，该行行长。委托诉讼代理人：梁伟业，该公司职员。委托诉讼代理人：谢振慧，该公司职员。被告：梁梓峰，男，1992年1月18日出生，汉族，住广东省开平市××××××××××××××××房，公民身份号码：440××××××××××××××1。被告：黄静，女，1991年9月18日出生，汉族，住广东省开平市××××××××××××××××房，公民身份号码：420××××××××××××××2。被告：开平市碧桂园房地产开发有限公司，住所地：广东省开平市×××××××××××××××碧桂园翡翠湾一街1号首层铺位。统一社会信用代码：914×××××××××××559Y。法定代理人：周睿，该公司总经理。委托诉讼代理人：李坤财，该公司员工。原告中国银行股份有限公司江门开平支行（以下简称：开平中行）与被告梁梓峰、黄静、开平市碧桂园房地产开发有限公司（以下简称：碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，于2021年4月13日依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告开平中行的委托诉讼代理人谢振慧；被告被告梁梓峰；被告黄静；被告碧桂园公司的委托诉讼代理人李坤财到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开平中行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告梁梓峰、黄静签订的合同金额为520000元的《个人一手住房贷款合同》（编号：JK201××××××××××721），被告梁梓峰、黄静立即偿还贷款本金486681.11元、利息7140.38元、罚息119.60元，本息合计493941.09元（暂计至2021年1月28日，此后的利息按照合同约定贷款利率计算至贷款本息清偿日止）；2、被告碧桂园公司对以上贷款本息承担连带责任保证；3、被告承担本案所有诉讼费用。原告在庭审中减少诉讼请求，减少后的诉讼请求如下：1、判令解除原告与被告梁梓峰、黄静签订的合同金额为520000元的《个人一手住房贷款合同》（编号：JK201××××××××××721），被告梁梓峰、黄静立即偿还贷款本金481914.17元、利息1823.78元、罚息0元，本息合计483737.95元（暂计至2021年4月12日，此后的利息按照合同约定贷款利率计算至贷款本息清偿日止）；2、被告碧桂园公司对以上贷款本息承担连带责任保证；3、被告承担本案所有诉讼费用。本院查明：2011年11月21日，原告（甲方、按揭银行）与被告碧桂园公司（乙方、发展商）签订《按揭业务担保合作协议》，其中第二条约定：甲方对乙方开发兴建的碧桂园·翡翠湾项目的购房者提供相关的抵押贷款业务；第五条约定：乙方同意为购买本协议第二条所约定项目的房产的所有符合抵押贷款条件的购房者向甲方提供无条件、不可撤销的本协议约定的连带责任保证，乙方的连带保证范围为：在乙方的保证期间，乙方所保证的范围为购房者与甲方、乙方所签订的《个人一手住房贷款合同》项下的购房者所欠的贷款本金、利息、逾期利息、罚息及甲方为实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费、且以实际支出为准）；第六条第九款约定，在乙方的保证期限内，若购房者只拖欠甲方贷款本息、逾期利息并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。2017年9月12日，原告（贷款人）与被告梁梓峰、黄静（借款人）签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JK201××××××××××721），其主要内容如下：被告梁梓峰、黄静向原告借款520000元用于购买位于开平市×××××××××××××××碧桂园·翡翠湾名门×××××××××房，借款期限为300个月，贷款月利率为千分之4.491667，在基准利率上浮10%，每12个月为一浮动周期，合同项下的贷款还款方式为按月等额本息还款，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告梁梓峰、黄静委托原告支付此520000元给被告碧桂园公司以支付涉案房屋的购房款。合同附件二第三条第一款第二项约定：借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成违约；第二款第二项约定：出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；第二款第五项约定：出现违约事件时，贷款人有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人和贷款人之间的其他合同。同日，被告梁梓峰、黄静以开平市×××××××××××××××碧桂园·翡翠湾名门×××××××××房（期房）作为此贷款的抵押物，原告与被告梁梓峰、黄静签订了《个人贷款抵押合同》一份。2017年9月18日，原告向被告碧桂园公司支付了涉案款项520000元。2017年12月1日，原告与被告梁梓峰、黄静到不动产登记部门办理了位于开平市×××××××××××××××碧桂园·翡翠湾名门×××××××××房的预购商品房预告登记。另查明，贷款发放后，被告梁梓峰、黄静于2020年10月开始连续多期未还款。原告起诉后，被告梁梓峰、黄静清还了部分借款本金、利息及罚息。截至2021年4月12日，被告梁梓峰、黄静结欠原告贷款本金481914.17元、利息1823.78元、罚息0元。现涉案的房屋尚未办理产权登记或首次登记。本院认为，原告与被告梁梓峰、黄静签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》及原告与被告碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》合法有效，本院依法予以确认。原告已按与被告梁梓峰、黄静的约定向被告碧桂园公司支付房屋按揭贷款520000元，被告梁梓峰、黄静连续多期未还款，已构成违约，故原告请求解除涉案的《个人一手住房贷款合同》符合法律相关规定，本院依法予以支持。截至2021年4月12日，被告梁梓峰、黄静结欠原告贷款本金481914.17元、利息1823.78元未还，故原告请求被告梁梓峰、黄静支付此贷款本息及后续利息，符合法律相关规定，本院依法予以支持。被告碧桂园公司是涉案贷款的连带责任保证人，故原告请求被告碧桂园公司对涉案贷款本息承担连带清偿责任，符合法律相关规定，本院依法予以支持。被告碧桂园公司承担担保责任后，有权向被告梁梓峰、黄静追偿。被告碧桂园公司主张原告应先行使抵押权，在处置抵押物后，仍不足以清偿的，被告碧桂园再就不足部分承担连带清偿责任，但涉案房屋办理的是预购商品房预告登记，且现此房屋尚未办理产权登记或首次登记，故被告碧桂园公司此请求，不符合法律相关规定，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第五百零九条第一款、第五百六十二条、第五百七十七条、第五百七十八条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司江门开平支行与被告梁梓峰、黄静签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JK201××××××××××721）；二、被告梁梓峰、黄静于本判决发生法律效力之日起10日内清还借款本金481914.17元、利息1823.78元，本息合计483737.95元（暂计至2021年4月12日）及后续利息[以本金481914.17元为基数，自2021年4月13日起至实际清偿之日止，按《个人一手住房贷款合同》（编号：JK201××××××××××721）约定的贷款利率计算]给原告中国银行股份有限公司江门开平支行；三、被告开平市碧桂园房地产开发有限公司对上述第二判项的借款本息及后续利息承担连带清偿责任，被告开平市碧桂园房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向被告梁梓峰、黄静追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4509.12元（原告中国银行股份有限公司江门开平支行减少诉讼请求，受理费应为4509.12元，原告中国银行股份有限公司江门开平支行已预交4536.30元），由被告梁梓峰、黄静负担，被告开平市碧桂园房地产开发有限公司承担连带清偿责任。原告中国银行股份有限公司江门开平支行已预交的受理费4536.30元，由本院予以退回；被告梁梓峰、黄静应向本院补缴受理费4509.12元，被告开平市碧桂园房地产开发有限公司对被告梁梓峰、黄静应补缴受理费的4509.12元承担连带清偿责任，被告开平市碧桂园房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向被告梁梓峰、黄静追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  张勇坚二〇二一年五月二十四日书记员  张玉华