广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤5381民初886号原告：中国工商银行股份有限公司罗定支行。营业场所：广东省罗定市××××××××××。统一社会信用代码：914×××××××××××830Q。负责人：陈超平，行长。委托诉讼代理人：黄南，该支行员工。委托诉讼代理人：罗峰华，该支行员工。被告：蔡秋平，女，1986年10月5日出生，汉族，身份证住址：广东省罗定市××××××××××××，身份证号码：445××××××××××××943。被告：梁绍义，男，1985年12月17日出生，汉族，身份证住址：广东省罗定市××××××××××××，身份证号码：445××××××××××××810。被告：罗定市××××地产开发有限公司（以下简称“碧桂园公司”）。住所地：广东省罗定市××××××××××××。统一社会信用代码：91445381××××××XG。法定代表人：卜德华，经理。被告碧桂园公司的委托诉讼代理人：于奇奇，该公司员工。被告碧桂园公司的委托诉讼代理人：黄建桥，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司罗定支行（以下简称“工商银行”）与被告蔡秋平、梁绍义、罗定市××××地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日受理后，依法适用简易程序，于2021年4月9日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人黄南，被告蔡秋平，被告碧桂园公司的委托诉讼代理人于奇奇均到庭参加了诉讼；被告梁绍义经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本案作缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、宣布[2018]年[一手贷0××××××]号《个人购房借款／担保合同》项下未偿还的借款立即到期，判令被告蔡秋平、梁绍义立即偿还尚欠的贷款本息（暂计至2021年1月5日共积欠原告的贷款本息541848.27元（其中贷款本金532482.21元，利息9366.06元）。二、请求判令被告蔡秋平、梁绍义按合同约定支付利息及逾期利息给原告，利息计算方法：自本案立案之次日起至还清本息之日止，以实欠本金为基数，按《个人购房借款/担保合同》第四条4.1条款的约定，执行年利率5.635％上浮50％即年利率8.4525％计算逾期利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。三、确认原告对被告蔡秋平、梁绍义提供的贷款抵押物位于罗定市××××××××××××罗定××××××小区××××××房变现所得款项在本案贷款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、差旅费、评估费、过户费等范围内享有优先受偿权。四、判令被告罗定市××××地产开发有限公司对上述第1、2、3项诉讼请求承担连带清偿责任。五、本案的诉讼费、保全费等诉讼费用由本案被告共同承担。事实和理由：被告蔡秋平、梁绍义因购买住房需要，向原告申请借款。被告于2017年12月22日与原告签订了[2018]年[一手贷0××××××]号《个人购房借款/担保合同》，合同第一条约定被告向原告借款金额550000元；合同第三条约定该合同项下贷款期限为30年，实际放款日与到期日为《借款凭证》载明的自2018年5月1日起至2048年5月1日止；合同第四条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，按中国人民银行[2019]30号公告要求，我行自2020年3月1日起通过营业厅张贴通知、网站首页通知、短信通知、手机银行网银首页通知、微信公众号通知等方式告知借款人可办理LPR转换手续，发表《关于中国工商银行存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换LPR的公告》载明：一、批量转换范围……以下贷款除外……（六）当前逾期贷款，二、批量转规则……于2020年8月25日起我行将参照银行业普遍做法，于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照以下规则统一调整为LPR定价方式……因为该笔贷款在2020年8月25日是当前逾期贷款，我行未能按中国人民银行[2019]30号公告要求，将由原来的参考贷款基准利率定价的浮动利率转换为LPR浮动利率的定价方式，我行已于2020年8月25日作批量处理将执行利率转换为按照固定利率（年利率5.635%)；合同第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同第十七条约定，贷款人未实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告蔡秋平、梁绍义以所购买的位于罗定市××××××××××××罗定××××××小区××××××房的房地产为上述借款提供了抵押担保，并依法办理了预购商品房抵押预告登记手续，不动产登记证明号：粤（2019)罗定市不动产证明第00××××××号。被告罗定市××××地产开发有限公司为上述贷款提供连带保证担保，并在[2018]年[一手贷0××××××]号《个人购房借款／担保合同》上盖章确认。原告于2018年5月1日按约定向被告蔡秋平、梁绍义发放了贷款。自2020年7月3日起至今，被告蔡秋平、梁绍义已连续四个月未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约。经原告催收后，被告蔡秋平、梁绍义仍未能还清逾期本息及恢复正常还款，被告罗定市××××地产开发有限公司亦不履行担保责任。截至2021年1月5日，被告蔡秋平、梁绍义共积欠原告贷款本息541848.27元（其中贷款本金532482.21元，利息9366.06元）。据此，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请人民法院依法判决。原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：1.中国工商银行罗定支行营业执照、金融许可证，证明原告的主体资格。2.蔡秋平、梁绍义身份证、结婚证复印件，证明被告的主体资格。3.欠本息证明、借据历史处理明细，证明借款人欠本息的情况。4.《个人购房借款/担保合同》、《按揭贷款业务合作协议》，证明被告向原告借款及提供抵押担保的事实。5.不动产登记证明，证明被告提供房产作为抵押及抵押物已办理抵押权预告登记的事实。6.借款凭证，证明原告按合同约定发放贷款的事实。7.邮寄凭证和催收通知、送达地址确认书，证明原告向被告蔡秋平催收贷款的事实。8.欠贷款本息明细清单，证明被告蔡秋平尚欠本案贷款本息的情况。9.《关于蔡秋平在我行的贷款参考贷款基准利率定价的浮动利率转换为LPR利率定价的情况说明》，证明原告方按照中国人民银行公告[2019]第30号的要求，对贷款利率进行转换的情况。被告蔡秋平辩称：诉状所述属实，我是向原告借款了，但是因为我是做生意的，因疫情公司倒闭，没有资金收入，我一直都想方设法还钱，当时也因与前夫离婚，我就不愿意与人接触，所以原告就找不到我，我并不是故意不愿意还钱，在前我的还款记录都是比较好的，2017年我购房，当时一直都有按时还款，没有逾期，因为上述的情况才导致我无法还款，我并不是故意拖延不还款。我希望能与原告协商调解，我愿意将拖欠的款项全部归还，然后按照合同继续供楼。被告蔡秋平向本院提交以下证据：离婚证、离婚协议书，证明被告蔡秋平与被告梁绍义已于2020年12月28日到民政局协议离婚，并对涉案抵押房屋的权属及涉及该房屋的贷款负担情况达成一致的处理意见。被告碧桂园公司辩称：一、根据最高人民法院关于适用《民法典》有关担保制度第五十二条规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产预先受偿的，经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效的情形人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。涉案房屋已于2020年10月16日办理出所有权的首次登记，根据上述法律规定抵押权自预告登记之日起设立，即2019年6月19日已经设立抵押权，原告就涉案房屋有优先受偿权。二、根据原告与碧桂园公司签订的《个人购房借款/担保合同》第十条第二款和按揭担保合作协议的约定，碧桂园公司承担的是阶段性的保证责任，至该房屋办出抵押权后，免除被告碧桂园公司的保证责任，现涉案房屋抵押权已经成立，碧桂园方无需承担保证责任。被告碧桂园公司就其答辩向本院提交以下证据：《不动产权电子证书》，证明根据最高人民法院关于适用《民法典》有关担保制度第五十二条规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产预先受偿的，经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效的情形人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。涉案房屋已于2020年10月16日办理出所有权的首次登记，根据上述法律规定抵押权自预告登记之日起设立，即2019年6月19日已经设立抵押权，原告就涉案房屋有优先受偿权。被告梁绍义经本院合法传唤，既没有到庭参加诉讼，也没有提出答辩意见及提交证据。原告及到庭被告提交的证据已在庭审中予以出示。经审查，所提交的证据来源合法、客观真实，且与本案相关联，本院予以确认，并作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是经批准经营吸收公众存款、发放贷款业务的金融机构。被告碧桂园公司是成立于2016年4月25日的其他有限责任公司，经营范围包括普通商品房开发经营等。2017年1月18日，原告工商银行作为“甲方”与被告碧桂园公司作为“乙方”，双方签订了《按揭业务担保合作协议》，双方约定由原告工商银行作为开发兴建罗定碧桂园整个项目的购房者提供相关的抵押贷款业务，被告碧桂园公司同意在保证期间内为购买该项目房产的所有符合抵押贷款条件的购房者所欠的贷款本息、逾期利息及甲方为实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准）；保证期间自甲方将贷款划入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房地产他项权证》出具之日（以《房地产他项权证》上注明的登记日期为准）止；保证期间内，乙方须按照约定的保证范围为购房者承担保证责任，保证期间届满，乙方的保证责任立即解除，但保证期间内已经发生的保证事项乙方仍应承担保证责任；原告承诺对于办理预抵押登记后发放的贷款，在被告碧桂园公司的保证期限内，若购房者未履行借款合同约定并由原告向人民法院提起诉讼的，原告承诺先请求处置购房者所购房产，处置后仍不足以清偿或原告已履行本协议项下义务但无法处置购房者所购房产，则被告碧桂园公司应立即承担连带清偿责任。2017年12月22日，被告蔡秋平作为借款人（抵押人），被告梁绍义作为抵押人配偶，原告工商银行作为贷款人，被告碧桂园公司作为保证人，各方共同签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号：[2018]年[一手贷0××××××]号，以下简称“借款合同”），约定被告蔡秋平向原告工商银行借款550000元用于购买坐落于罗定市××××××××××××罗定××××××小区××××××房，并以该房屋为该笔借款提供一般抵押担保，由碧桂园公司提供保证担保。借款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。第四条（4.1、4.2）约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率以及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第六条（6.1）约定，借款人的还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。第九条（9.1）约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。合同第十条（10.2）约定，保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，至正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明后对到期借款人的债务免除保证责任。第十四条（14.1、14.2）约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的，贷款人有权解除本合同，并宣布合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第十七条约定，如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。第十八条（18.9）约定，抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金、保险金以及处分抵押物所得收益，抵押人同意贷款人可清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务及存入贷款人指定账户，以担保借款人债务的履行。第十九条约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条约定，发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿或贷款人依法可以处分抵押物的其他情形的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。第二十六条、第二十七条约定，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。上述的《个人购房借款/担保合同》、《按揭业务担保合作协议》还约定了其他权利义务。2018年5月1日，原告按上述借款合同向被告的指定账户发放了贷款550000元，被告蔡秋平在《个人借款凭证》上签名确认收到贷款550000元，并确认还款方式为等额本息，借款基准利率为年利率4.9%，浮动方式为上浮15%，利率模式为单一变动，利率变动周期按次年1月1日变动，当期执行利率为年利率5.635%，逾期利率为年利率8.4525%。2019年6月19日，原告与被告蔡秋平就贷款抵押物办理了预告登记[产权证号：粤（2018）罗定市不动产证明第0××××××号；不动产单元号：44538××××××××××××0072]，原告为预告登记权利人（申请人），被告蔡秋平为预告登记义务人。涉案抵押物（即蔡秋平上述所购买的商品房）已于2020年10月16日办理所有权的首次登记。原告发放贷款后，被告蔡秋平自2020年7月3日起多次出现逾期，原告认为被告蔡秋平逾期还款已构成违约，遂诉至本院。原告起诉后，被告蔡秋平亦没有偿还过贷款本金及利息，截至2021年1月5日，被告蔡秋平共拖欠原告的贷款本金532482.21元，利息9366.06元。根据原告的申请，本院于2021年3月3日作出裁定，对被告蔡秋平位于罗定市××××××××××××罗定××××××小区××××××房[产权证号：粤（2018）罗定市不动产证明第0××××××号；不动产单元号：44538××××××××××××072]的不动产在550000元的价值范围内进行查封，查封期限为三年。另查明，被告蔡秋平与被告梁绍义原是夫妻关系，于2015年1月16日结婚，婚姻关系存续期间，被告蔡秋平作为借款人（抵押人）、被告梁绍义作为抵押人配偶，购买了涉案商品房，后双方于2020年12月28日到罗定市民政局协议离婚，并签署《离婚协议书》，该《离婚协议书》第三条第1款约定“位于罗定市××××××××××××罗定××××××小区××××××房的一套房产【商品房买卖合同（预售）编号：201××××××，房屋编码：445××××××××09525××××××18，买受人：蔡秋平】，双方离婚后，此套房产的所有产权归由女方蔡秋平所有，该房屋的按揭贷款全部由女方蔡秋平负责偿还。”。再查明，中国人民银行于2019年12月28日发布的《中国人民银行公告[2019]第30号》载明：一、本公告所称存量浮动利率贷款，是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。二、自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。三、存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。四、金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。五、如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。六、金融机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户，协商约定定价基准转换具体事项，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。七、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构按照统一部署，妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。中国工商银行股份有限公司于2020年8月20日通过其官方网站发布的《关于中国工商银行存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告》载明：一、批量转换范围。2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款（含个人商用房贷款），以下贷款除外：……（六）当前逾期贷款。二、批量转换规则。为简化客户操作，我行将参照银行业普遍做法，于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照以下规则统一调整为LPR定价方式：（一）原合同约定的利率定价方式转换为以相应期限LPR为定价基准加点形成，加点值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，加点值可为负值且在合同剩余期限内固定不变。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平等于原合同最近的执行利率水平。（二）重定价日调整为贷款发放日对应日，自第一个重定价日起，在每个重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与上述加点值重新计算确定。如定价基准转换日与调整后的重定价日相同，则转换日当天不进行重定价，贷款自下一个重定价日重定价。三、.....批量转换完成后，若您对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。......。又查明，原告方庭后向本院提交一份《关于蔡秋平在我行的贷款参考贷款基准利率定价的浮动利率转换为LPR利率定价的情况说明》，该情况说明证明原告方按照中国人民银行公告[2019]第30号的要求，将由原来的参考贷款基准利率定价的浮动利率转换为LPR浮动利率的定价方式，按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定，贷款年利率按5.635%执行到贷款本金还清为止，对逾期贷款按照执行的LPR利率上浮50%计算罚息利率即执行年利率8.4525%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告与各被告签订的《个人购房借款/担保合同》以及原告与被告碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》均是合同各方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。各方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。《个人购房借款/担保合同》签订后，原告已按合同约定发放贷款给被告蔡秋平，履行了合同义务，被告蔡秋平应依约履行还本付息的义务。被告蔡秋平在本案起诉前未按期并连续四个月以上未能偿还清到期贷款本息，且涉案房屋已被裁定查封，根据双方的约定，被告蔡秋平连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或抵押房屋被有权机关查封等，贷款人有权解除本合同，并宣布合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告蔡秋平立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告现依约宣告贷款到期，主张被告蔡秋平偿还本案的贷款本息，符合法律规定，本院予以支持。综上，截至2021年1月5日，被告蔡秋平共拖欠原告的贷款本金532482.21元，利息9366.06元，本院予以支持。对于原告主张此后利息的利率计算问题，原告已经因被告蔡秋平的违约行为在本案中请求被告蔡秋平提前归还全部贷款，故此，被告蔡秋平在本案立案之日（2021年2月20日）即应当向原告归还全部贷款并支付利息，对于逾期未偿还的贷款，均应当按约定即在利率基础上加收50%计算罚息。根据中国工商银行股份有限公司于2020年8月20日通过其官方网站发布的《关于中国工商银行存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告》及原告方提交的《关于蔡秋平在我行的贷款参考贷款基准利率定价的浮动利率转换为LPR利率定价的情况说明》，涉案贷款属于该公告中统一调整为LPR定价方式的贷款范围，对于存量浮动利率个人住房贷款定价基准于8月25日起进行批量转换，但批量转换不包含当前逾期的贷款，而原告已经请求被告蔡秋平提前归还涉案贷款，不属于批量转换的对象，故之后的执行利率应根据《个人借款凭证》的约定及按中国人民银行公布的贷款年利率5.635%进行计算，罚息利率即为年利率8.4525%（年利率5.635%×150%）。至于复利的计算，涉案合同约定“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，但因双方已经约定逾期还款需要支付罚息，故计算复利的范围应仅限于借款期限之内的利息，不包含逾期利息。针对原告请求对被告蔡秋平提供抵押的商品房享有优先受偿权的问题，根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。......”规定，原告对用于抵押担保的案涉商品房于2019年6月19日办理了预告登记，且被告碧桂园公司亦于2020年10月16日办理了所有权的首次登记，故被告蔡秋平提供抵押的位于罗定市××××××××××××罗定××××××小区××××××房[产权证号：粤（2018）罗定市不动产证明第0××××××号；不动产单元号：44538××××××××××××072]的不动产已于2019年6月19日设立了抵押权，符合上述规定的可享有优先受偿的情形，故此，原告的该项诉讼请求，理据充分，本院予以支持。对于原告主张被告梁绍义应与被告蔡秋平共同承担还款责任的请求问题，虽然梁绍义与蔡秋平离婚时签署了《离婚协议书》，对本案的贷款作出了处理，并协议归被告蔡秋平个人负担，但在《个人购房借款/担保合同》合同签订时，被告梁绍义在抵押人配偶栏签名，知道借款事实并无异议，可认定夫妻双方的共同意思表示，并且借款是用于购买房屋，且购房行为发生于夫妻关系存续期间，属于为共同生活所负债务，故原告请求被告蔡秋平、梁绍义承担共同还款责任，本院予以支持。对于被告碧桂园公司应否承担保证责任的问题，按照涉案的《个人购房借款/担保合同》第十条（10.2）“......正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明后对到期借款人的债务免除保证责任”及《按揭业务担保合作协议》第五条“保证期间自甲方将贷款划入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房地产他项权证》出具之日（以《房地产他项权证》上注明的登记日期为准）止”约定，虽原告已取得涉案房产的抵押权，并对涉案用于抵押的房屋享有优先受偿权，但是贷款人尚未收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明，购房者即被告蔡秋平亦未向原告出具《房地产他项权证》，必须达到上述约定的条件，被告碧桂园公司的责任才能免除，故原告起诉要求碧桂园公司对上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，理据充分，本院予以支持；被告碧桂园公司抗辩应免除其的保证责任的意见，理据不足，本院不予采纳。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条以及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，保证人碧桂园公司在履行保证责任后，有权向被告蔡秋平、梁绍义追偿。被告梁绍义经本院合法传唤后没有到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及举证、质证的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告蔡秋平、梁绍义于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司罗定支行偿还借款本金532482.21元及支付利息（含罚息、复利）[暂计至2021年1月5日的利息为9366.06元；自2021年1月6日起的罚息以本金532482.21元为基数按执行的年利率8.4525%计付，对不能按时支付的借期内利息，按罚息利率计收复利，直至清偿完毕之日止]。二、原告中国工商银行股份有限公司罗定支行有权对被告蔡秋平提供抵押的坐落于罗定市××××××××××××罗定××××××小区××××××房[产权证号：粤（2018）罗定市不动产证明第0××××××号；不动产单元号：4453××××××××××××180072]的不动产在上述第一项判决确定的款项等范围内折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利。三、被告罗定市××××地产开发有限公司对第一项判决确定的款项承担连带清偿责任；被告罗定市××××地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告蔡秋平、梁绍义追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司罗定支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4609元、财产保全费3270元，合共7879元（原告已预交），由被告蔡秋平、梁绍义、罗定市××××地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈士隐二〇二一年五月十七日书记员  韦 颖窗体顶端附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。当事人办理了抵押预告登记，抵押人破产，经审查抵押财产属于破产财产，预告登记权利人主张就抵押财产优先受偿的，人民法院应当在受理破产申请时抵押财产的价值范围内予以支持，但是在人民法院受理破产申请前一年内，债务人对没有财产担保的债务设立抵押预告登记的除外。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。窗体底端