鹤壁市淇滨区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0611民初1177号原告：武青云，女，1966年9月20日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。原告：李委委，女，1987年6月25日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。系武青云长女。原告：李飞飞，女，1990年3月26日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。系武青云次女。以上三原告委托诉讼代理人：李亮亮，男，1992年10月28日出生，汉族，系上述三原告近亲属，代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代领法律文书，代选鉴定机构。原告：李亮亮，男，1992年10月28日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。系武青云儿子。以上四原告委托诉讼代理人：肖玉霞，河南泰豫恒律师事务所律师，代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代领法律文书，代选鉴定机构。被告：中国人寿保险股份有限公司鹤壁分公司，住所地鹤壁市淇滨区嵩山路41号。代表人：高峰，该公司经理。委托诉讼代理人：张天扬，河南世纪唐人律师事务所律师，代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求，提起上诉，进行和解、调解等。原告武青云、李委委、李飞飞、李亮亮与被告中国人寿保险股份有限公司鹤壁分公司(以下简称人寿保险鹤壁公司)人身保险合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武青云、李飞飞及委托诉讼代理人肖玉霞到庭，被告人寿保险鹤壁公司委托诉讼代理人张天扬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告武青云、李委委、李飞飞、李亮亮当庭增加诉讼请求：1、请求被告赔偿四原告意外身故金10万元，医疗费用6000元，合计106000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：死者李春生于2018年5月20日在被告处购买人身意外保险，合同期限为一年，合同约定保险费用为100元，保障项目意外身故、意外伤残保险金额为50000元。2019年3月16日在被告处购买人身意外保险，合同期限为一年，合司约定保险费用为100元，保障项目意外身故、意外伤残保险金额为50000元。2019年3月23日，死者李春生在干农活过程中发生意外身故，意外发生在2份意外保险的保险期间内，四原告作为死者李春生的合法继承人，依据合同条款向被告理赔，但是被告拒绝向四原告支付身故赔偿金100000元，为维护原告合法权益，依法向贵院提起诉讼。被告人寿保险鹤壁公司辩称，原告亲属即被保险人李春生于2019年3月23日上午驾驶农用四轮拖拉机在田地里耙地时，车辆在行驶过程中由于侧翻导致李春生身故。经调查核实，李春生无合法有效驾驶证且驾驶的农用四轮拖拉机无有效行驶证。根据案涉《国寿综合意外伤害保险(2013版)利益条款》第五条第七项约定，被保险人无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人身故的，我公司不承担给付保险金的责任。医疗费同样我公司不承担赔偿责任，属于保险免责范围。综上，原告要求我公司支付其意外身故保险金没有事实及法律依据，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。根据原告、被告的诉辩意见，归纳本案的争议焦点为：原告的各项诉请有无事实及法律依据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据：原告提交的证据1保险单复印件两份，证据2理赔申请书、银行卡复印件、权益转让声明书一组，证据4李春生住院病历、出院证明、费用清单、住院票据一组，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的证据3××村村委证明、注销证明、居民死亡医疗证明书、户口本一组，能够证明李春生于2019年3月23日死亡，四原告与李春生的亲属关系情况；证据5李春生驾驶证、行驶证一组，系死者李春生摩托车驾驶证、摩托车行驶证。被告提交的证据保单两份，签发日期2018年5月19日的保单与原告提交的不一致，本院按照原告方收到的保单认定；证据2合同条款一份，系涉案保单对应利益条款内容。证人李根虎到庭证言，能够证明李根虎系被告公司保险业务员，投保时仅向原告方送达保险单复印件，未送达保险合同条款，投保时向原告方说明如果驾驶汽车、摩托车没有驾驶证或酒驾，保险公司不赔偿；驾驶拖拉机情形未做说明。依据本院确认的有效证据，结合原、被告双方的诉辩意见，本院确认以下案件事实：2018年5月19日，李春生与被告签订国寿吉祥卡（B款）保险单并缴纳保费100元，保单约定：保险期间2018年5月20日到2019年5月19日，受益人：身故保险金的收益人为法定继承人，其他保险金为被保险人本人，保障项目：1、意外伤害，保险金额5万元；2、意外伤害医疗，保险金额3000元。保单特别约定：未参加医保（新农合）的被保险人意外医疗保险免赔额100元，给付比例80%。2019年3月16日，李春生与被告签订国寿吉祥B保险产品计划保险单并缴纳保费100元。保单约定：保险期间2019年3月17日至2020年3月16日，受益人：身故保险金的收益人为法定继承人，其他保险金为被保险人本人。保障项目：1、意外伤害，保险金额5万元；2、意外伤害医疗，保险金额3000元。保单特别约定：未参加医保（新农合）的被保险人意外医疗保险免赔额100元，给付比例80%。李春生在被告公司业务员李根虎处投保时，李根虎将涉案两份保单复印件交付给李春生，保单原件及保险条款未交付李春生；李根虎向李春生作出保险说明即如果驾驶汽车、摩托车没有驾驶证或酒驾，保险公司不赔偿，但对驾驶拖拉机情形未作说明。2019年3月23日，李春生驾驶拖拉机在田间耙地时，拖拉机发生侧翻砸伤李春生左侧髋部，当日李春生进入鹤壁市人民医院住院治疗，后抢救无效死亡，花费住院费6083.93元。该住院费用未参加任何医保报销。事故发生在两份保单保险期内。事故发生后，李春生子女将领款权益转让给武青云，武青云向被告提出保险理赔申请，被告拒绝理赔，原告诉至本院。另查明，李春生父母已过世，其妻子为原告武青云，其有子女三人，即原告李亮亮、李委委、李飞飞，除上述当事人外无其他子女。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”本案中，李春生按约交付保险费，四原告作为李春生法定继承人享有保险利益，故被告应按照保险合同向四原告支付保险赔偿金。在意外伤害保障项下，李春生已身故，故在该项下，由被告按保险合同约定赔付10万元（5万元+5万元）。在意外伤害医疗保障项下，李春生住院花费6083.93元，在该项下，由被告按保险合同约定赔付9574.29元[（6083.93元-免赔额100元）×给付比例80%×2份保单]，超出保险责任限额6000元（3000元+3000元），故在该项下，被告按保险合同约定赔偿原告6000元。关于被告辩称根据案涉保险条款第五条第七项约定，被保险人无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人身故的，我公司不承担给付保险金的责任的意见，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，关于被保险人驾驶资格和驾驶车辆行驶资格限制的条款，被告并没有向投保人送达，且被告业务员在被保险人投保时，对驾驶拖拉机情形未做说明；被保险人系农民，仅是在农田中使用拖拉机耙地务农，并非在道路上行驶过程中发生的事故，故对被告该辩称意见，本院不予支持。综上，被告赔偿四原告各项损失共计106000元（100000元＋6000元）。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司鹤壁分公司于本判决生效之日起十日内支付原告武青云、李委委、李飞飞、李亮亮保险赔偿金106000元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告中国人寿保险股份有限公司鹤壁分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内通过本院提出上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。审判员  王银忠二〇二一年五月十七日书记员  李世乾