河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1702民初3219号原告：中国建设银行股份有限公司驻马店分行。住所地：驻马店市驿城区交通路西段。代表人：冯献军，该公司行长。委托诉讼代理人：崔连伟，河南伦宸律师事务所律师。被告：赵冠丁，男，1970年9月3日出生，汉族，住河南省上蔡县。被告：杨秋枝，女，1968年9月8日出生，汉族，住址同上。二被告委托诉讼代理人：周新生，河南同立律师事务所律师。被告：张应军，男，1969年5月12日出生，汉族，住河南省上蔡县。被告：张春红，女，1973年3月18日出生，汉族，住河南省上蔡县。二被告委托诉讼代理人：郭一博，河南豫上律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司驻马店分行（以下简称建行驻马店分行）与被告赵冠丁、杨秋枝、张应军、张春红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行审理。原告建行驻马店分行的委托诉讼代理人崔连伟，被告赵冠丁、杨秋枝的委托诉讼代理人周新生，被告张应军、张春红的委托诉讼代理人郭一博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行驻马店分行诉称，被告赵冠丁与杨秋枝系夫妻关系，被告张应军与张春红系夫妻关系。2018年12月27日，被告赵冠丁与原告单位签订《中国建设银行个人助业借款合同》用于资金周转，借款金额为1350000元，期限自2018年12月27日至2019年11月27日。2018年12月29日，被告赵冠丁又与原告单位签订《中国建设银行个人助业借款合同》，借款金额为1000000元，期限自2018年12月29日至2019年11月29日。贷款为固定利率。2017年12月24日，被告张应军和张春红与原告单位签订《个人助业贷款最高额抵押合同》，以位于上××蔡明路西侧的一处房产为上述两笔借款进行抵押担保。向被告置地经按照2018年12月27日的合同约定分期偿还部分款项至2020年3月26日，下余借款未按合同约定分期偿还；2018年12月29日的借款，被告赵冠丁仅按合同约定偿还部分利息。被告的行为已构成违约危及原告债权，为此根据合同约定要求被告立即清偿借款本息及相关费用。请求判令四被告共同连带偿还借款本金1342212.94元及利息（按年利率4.2%计算，从2019年11月27日起计至还清之日止）和罚息；判令四被告共同连带偿还借款本金1000000元及利息（按年利率4.2%计算，从2019年11月27日起计至还清之日止）和罚息；判令四被告承担律师代理费5000元。被告赵冠丁、杨秋枝辩称，同意依合同约定履行还款义务，应驳回原告建行驻马店分行的其他诉讼请求。被告张应军、张春红辩称，如抵押合同未办理不动产抵押登记，则该抵押合同未发生法律效力，原告建行驻马店分行不享有抵押权。如抵押合同有效，抵押担保合同的担保范围仅包括借款本金，不包括利息、律师费。根据原告建行驻马店分行诉称，借款合同约定的还款期限未届满。虽然赵冠丁违反了借款合同，但其二人并未违反抵押合同的约定，其二人也并非连带保证人，原告建行驻马店分行无权要求其二人承担连带还款责任。原告建行驻马店分行只对抵押财产享有优先受偿权。经审理查明，2017年12月4日，赵冠丁、杨秋枝与建行驻马店分行签订个人助业借款合同一份。合同约定：本合同所称借款额度，系指乙方（建行驻马店分行）根据甲方（赵冠丁、杨秋枝）的信用评价及甲方提供的担保而确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的最高可用借款本金限额。对于循环使用的借款额度，在借款额度有效期间内，甲方可以连续申请支用借款，但在任何时点甲方所支用的借款本金与甲方在本合同项下未全部清偿的借款发放本金之和不得超过借款额度。对于非循环使用的借款额度，在借款额度有效期内，甲方可以一次支用全部借款额度，也可以多次申请支用，但甲方可支用的借款本金金额与甲方累计已经支用的借款本金之和不得超过借款额度；申请支用借款额度时，甲方应提交《中国建设银行个人助业借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按照约定发放借款。借款金额、用途、期限、利率、支用方式、还款方发等按本合同约定及《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定内容确定；甲方未能在约定还款日前一日足额偿还应还款项的,乙方有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利;对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息(包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息),自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息;本合同项下首次发放借款时，LPR利率是指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司公布施行的一年期人民币贷款基础利率。此后，贷款利率或罚息依前述约定调整时，LPR利率是指调整日前一个工作日中国建设银行股份有限公司公布施行的一年期人民币贷款基础利率；借款利息自单笔借款发放到双方约定的账户之日起计算，按日计息；甲方不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的，乙方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；本合同项下与借款有关的费用及为实现债权而发生的费用的承担，具体约定见本合同第二十七条；乙方向甲方所提供循环支用的借款额度人民币235万元。本借款额度为非承诺行额度，甲方申请使用借款应经乙方审查同意，乙方有权对借款额度进行重新确定；借款额度有效期间自2017年12月6日至2019年12月6日，本合同项下的第一笔借款实际放款日期在本条约定的借款额度有效期的起始日期之后的，则本条约定的借款额度有效期到期日相应顺延；非循环支用方式下，本合同项下贷款逾期的罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；还款日为月末前十日。合同第二十七条内容为：双方之间的其他约定：一、甲方与乙方关于费用承担的约定为：甲方承担贷款办理的相关费用。二、甲方与乙方约定的其他条款为：1、本合同借款人抵押人同意当借款人不按约定履约时自愿接受依法强制执行；2、本合同项下贷款由评估机构进行抵押评估的由借款人作为委托人并承担抵押物估价委托费用。2017年12月4日，张应军、张春红与建行驻马店分行签订个人助业借款最高额抵押合同一份。合同约定：甲方（张应军、张春红）以本合同抵押财产清单所列之财产设定最高额抵押；被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即时超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押的担保范围；甲方同意，乙方（建行驻马店分行）与债务人签订主合同或对主合同进行任何变更（包括但不限于延长债务履行期限或增加债权本金金额），均无需通知甲方，甲方仍应在本合同约定的最高额以及担保范围内承担保证责任；抵押财产清单载明的抵押物为上××蔡明路西侧张应军和张春华所有的房屋一处。不动产权证号为：上房权证字第××号，上国用2011第262924号。房屋建筑面积为668平方米，土地面积为167.4平方米。抵押方式为最高额抵押；被担保主债权数额为235万元。建行驻马店分行与张应军依法办了抵押权登记。2018年12月27日，赵冠丁向建行驻马店分行提交个人助业借款支用单一份，支用单载明：借款金额为135万元；期限为11个月，即2018年12月27日至2019年11月27日；贷款利率为固定利率，即LPR加50基点（1基点=0.01%,精确至0.01基点）；贷款逾期的罚息利率为本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。；还款日为月末前十日；还款方式为按固定周期付息，任意还本。当日，建行驻马店分行向赵冠丁发放贷款135万元。2018年12月29日，赵冠丁又向建行驻马店分行提交个人助业借款支用单，建行驻马店分行在借款额度限额内又向赵冠丁发放贷款100万元，期限为2018年12月29日至2019年11月29日。上述两笔贷款利率均为固定利率，即年利率4.2%。建行驻马店分行提供的个人贷款对账单显示：截止至2020年11月30日，135万元借款尚欠本金1342212.94元，同时拖欠罚息88889.93元未付；100万元借款已支付利息37125.06元，尚欠借款本金100万元，拖欠利息3383.33元及罚息66386.72元未付。另查明，赵冠丁与杨秋枝系夫妻关系，张应军与张春华系夫妻关系。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，原告建行驻马店分行与被告赵冠丁、杨秋枝签订个人助业借款合同以及与抵押人张应军、张春红签订的个人助业借款最高额抵押合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方应依约履行各自的义务。在原告建行驻马店分行依约向被告赵冠丁发放贷款后，被告赵冠丁、杨秋枝作为借款人应当按照合同的约定承担还款责任。被告赵冠丁、杨秋枝未按约定返还借款及利息的请求已构成违约，应依法承担相应的违约责任。现两笔借款期限均已届满，原告建行驻马店分行要求被告赵冠丁、杨秋枝按照合同约定返还借款并支付利息、罚息的请求符合法律规定，依法应予支持。截止2020年11月30日，135万元借款现下欠借款本金1342212.94元及罚息88889.93元。之后的利息、罚息应从2020年12月1日计算至借款本息实际清偿之日止，利息、罚息按照合同约定计算。100万元借款利息应自2018年12月29日开始计算，已支付的37125.06元利息在履行时应予扣除。被告张应军、张春红系抵押人，原告建行驻马店分行要求被告张应军、张春红承担连带还款责任，不符合法律规定，本院不予支持。原告建行驻马店分行要求被告赵冠丁和杨秋枝支付律师代理费不符合合同约定，本院不予支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、限被告赵冠丁、杨秋枝于判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司驻马店分行返还借款1342212.94元及利息、罚息（其中，截止到2020年11月30日，欠罚息88889.93元。之后的利息、罚息从2020年12月1日计算至借款本息实际清偿之日止，利息、罚息按合同约定计算）。二、限被告赵冠丁、杨秋枝于判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司驻马店分行返还借款1000000元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定计算，自2018年12月29日计算至借款还清之日止，已支付的利息37125.06元利息在履行时予以扣除）。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司驻马店分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25578元，减半收取12789元，由被告赵冠丁和杨秋枝共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于驻马店市中级人民法院。审判员 马 伟二〇二一年五月二十八日书记员 张文凯