广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初5829号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：刘铭胜，广东冠景律师事务所律师。委托诉讼代理人：李悦，广东冠景律师事务所律师。被告：徐志远，男，1996年11月11日出生，汉族，住安徽省太和县××××××××××××××，公民身份号码341××××××××××××095。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告徐志远金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案受理后，依法由审判员陈奇志适用简易程序独任审判，于2021年4月8日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司佛山分行的委托诉讼代理人刘铭胜、李悦以及被告徐志远到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷款本金315249.63元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（暂计至2021年1月28日止的欠息2122.05元，从2021年1月29日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按合同约定贷款利率上浮50%为罚息利率计收罚息，以尚欠利息为基数，按罚息利率计收复利，利率调整的，自次年对月对日适用的利率执行）；2.判令被告承担原告为实现债权所发生的律师费22869元；3.判令原告对被告位于佛山市南海区××××××××××××××××××××[不动产权证书号：粤（2017）佛南不动产权第XXXXXXX号]（以下简称涉案房产），的折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项、第二项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4.被告承担本案的案件受理费和财产保全费。事实与理由：2017年7月8日，原告与被告签订了合同编号为：平银（佛山）房贷字（2017）第（RL20170313002447）号《房地产买卖抵押贷款合同》（以下简称《贷款合同》），约定贷款金额为33.5万元，贷款用途为买房，贷款期限为360个月，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率下浮15%，贷款发放后遇基准利率调整的，按次年对月对日适用的基准利率进行相应调整。本合同的抵押房产为涉案房产，《贷款合同》第十三条第一款约定出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：（1）甲方拖欠贷款本金、利息、费用等；第二款约定发生本条第一款所述违约事件时，乙方有权采取下列任一或同时采取多种措施：1、主张贷款提前到期，提前收回部分或全部己发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；4、贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；5、有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30％）执行；12、依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍实、变卖该抵押物的价款优先受偿：拍卖、变卖抵押物所得价款超过乙方债权部分，归丙方所有：发生行使抵押权情形时，乙方与甲方协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，乙方有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押房地产。合同签订后，原告按约于2017年8月17日向被告指定账户发放贷款33.5万元，借款期限自2017年8月17日起至2047年8月17日止，借款利率为年利率4.17%。被告徐志远辩称，其已将逾期本金及利息清还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审查，原告提交的证据真实合法，与其起诉的事实具有关联性，能形成完整的证明本案事实的证据链，且被告对原告提交的证据均无异议，对原告起诉提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据采信的证据，结合原告的陈述，本院对原告起诉主张的事实予以认定。另查明，《贷款合同》签订后，原告依约履行了划款义务，被告徐志远以其提供抵押的涉案房产办理了抵押登记[不动产登记证明号：粤（2017）佛南不动产证明第XXXXXXX号]，抵押权人为原告。但被告徐志远从2020年2月17日起多期未按合同约定归还贷款本息，原告于2021年2月4日向被告送达《律师函》宣布贷款提前到期，被告收到《律师函》后分别于2021年2月5日、3月8日、3月29日还款2000元、1500元及2776.42元，截止至2021年3月29日，被告尚欠原告借款本金313218.65元，逾期本金、利息、罚息及复利均已清偿。2021年1月29日，原告与广东冠景律师事务所签订一份《委托诉讼/仲裁协议》，约定原告委托广东冠景律师事务所代理本案诉讼，律师费22869元，未开具律师费发票。原告遂于2021年3月1日向本院提起诉讼。本院认为，原告与被告签订的《贷款合同》是双方真实的意思表示，内容合法有效，受法律保护，双方均应按约定全面履行各自义务。原告已依约向被告发放了贷款，被告未按照约定还款，已构成违约。根据双方合同的约定，被告未按期足额还款，原告有权提前收回已发放借款，因此，原告诉请被告立即偿还剩余本金有事实和法律依据。由于原告已于2021年2月4日向被告送达《律师函》宣告合同提前到期，故涉案贷款于被告收到《律师函》当日提前到期，又因被告收到《律师函》后偿还了部分款项，经核算，截止至2021年3月29日，被告尚欠原告借款本金313218.65元。原告主张被告立即偿还上述款项并按约定计付此后的罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。但根据中国人民银行2019年8月16日下发的《中国人民银行公告〔2019〕第15号》的规定，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。且根据《中国人民银行公告[2019]第30号》第三条关于转换方式的规定，涉案贷款最近执行的利率水平为年利率4.17%，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，故涉案贷款转换定价基准的加点幅度应为-0.63%；合同约定涉案贷款的利率按年调整（次年对月对日），因此，现被告逾期还款，涉案贷款的定价基准转换为LPR后，利率标准应为：2021年8月16日前的执行利率按年利率4.17%计算，从2021年8月17日起每个利率浮动周期的执行利率为按上一年12月20日公布的五年期以上LPR-0.63%，罚息利率为执行利率上浮50%。对于原告主张的利率计算方式，本院相应予以调整。至于原告诉请的复利，因起诉后，被告已清偿逾期利息及复利，故原告该项诉讼请求，本院不再支持。关于原告主张的律师费问题，由于《贷款合同》已对律师费的负担有明确约定，且原告确实委托代理人处理本案债权的追收，故原告主张被告承担律师费，理据充分，本院予以支持。但根据诉讼标的额、案件难易程度等，本院酌定被告应当负担的律师费为3000元，原告主张超过部分，本院不予支持。被告以其购买的涉案房屋为本案贷款提供担保，并办理了抵押登记，现被告逾期还款，原告依法有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告徐志远应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金313218.65元及罚息（计算方式：从2021年3月30日起至2021年8月16日止的罚息以313218.65元为基数，按年利率6.255%计算；从2021年8月17日起的罚息以313218.65元为基数，利率每年8月17日浮动一次，按上一年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）-0.63%再上浮50%计算至实际清偿之日止）；二、被告徐志远应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费3000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行就被告徐志远上述第一、第二项债务及本案受理费、财产保全费对位于佛山市南海区××××××××××××××××××××[不动产权证书号：粤（2017）佛南不动产权第XXXXXXX号，不动产登记证明号：粤（2017）佛南不动产证明第XXXXXXX号]折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计3201.81元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担187元，由被告徐志远负担3014.81元。财产保全申请费2221.2元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已缴交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担130元，由被告徐志远负担2091.2元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 陈奇志二〇二一年五月十九日法官助理 袁丽阳书 记 员 李素婷