河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0482民初2674号原告：姚长春，男，1960年6月6日生，汉族，住河南省汝州市。原告：郭姣，女，1964年4月7日生，汉族，住河南省汝州市。二原告共同委托诉讼代理人：芦艺博，河南龙云律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司河南省分公司，住所地郑州市花园路52号，统一社会信用代码91410000869975138L。负责人：陈小尤，公司总经理。委托诉讼代理人：韩利凡（公司员工），女，1982年10月10日生，汉族，住河南省汝州市。委托诉讼代理人：朱晓松，河南星灿律师事务所律师。第三人：郭乙峰，男，1992年8月3日生，汉族，住河南省汝州市。第三人：郭馨羽，女，2019年11月22日生，汉族，住河南省汝州市。法定代理人：郭乙峰（郭馨羽父亲），男，汉族，1992年8月3日出生，住河南省汝州市。原告姚长春、郭姣与被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司（以下简称人寿保险公司）、第三人郭乙峰、郭馨羽人身保险合同纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告姚长春、郭姣委托诉讼代理人芦艺博、被告人寿保险公司委托诉讼代理人韩利凡、朱晓松，第三人郭乙峰及第三人郭馨羽法定代理人郭乙峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告姚长春、郭姣向本院提出诉讼请求：1.判令人寿保险公司支付原告及第三人保险金100000元；2.人寿保险公司承担本案诉讼费用。事实与理由：两原告之女、第三人郭乙峰之妻、第三人郭馨羽之母姚雪娜(已故)，女，汉族，1991年12月24日生，公民身份号码，是被告保险合同号201441048200000288的被保险人，保险期间为2014年8月2日至终身止，身故保险金受益人为法定。被保险人姚雪娜于2020年1月6日被河南省人民医院诊断为脑瘤并住院治疗16天，2020年3月14日到汝州市第一人民医院住院治疗8天，2020年3月23日到河南省人民医院住院治疗21天，2020年4月13日到汝州市第一人民医院住院治疗1天。2020年4月14日姚雪娜医治无效死亡。被告拒不赔付，故诉至贵院，望判如所诉。被告人寿保险公司辩称，案涉保险合同是原告郭姣在被告处为其女儿姚雪娜投保的，涉案的险种分别是：××保险(2012版)、××保险、国寿附加防癌两全保险。投保申请时间为2014年8月1日，受理时间为2014年8月2日，2014年8月13日原告郭娇签收送达回执。××保险(2012版)的保险金额为20000元，××保险和国寿附加防癌两全保险的保险金额均为100000元。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释(二)》第十三条规定：保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。涉案的保险合同系原告郭姣在被告处为其女儿姚雪娜投保的，在我公司提供的《销售人员报告书》、《电子投保单》、《保险合同送达回执》上均有投保人郭姣的签字以及被保险人姚雪娜的签名，这些证据足以证实我公司已将所投保险的保险责任、保险金、保险费、责任免除等有关情况告知投保人，履行了明确说明义务。××保险条款第六条第一款明确加粗加黑显示因下列任何情形之一，导致被保险人患本合同所指癌症或轻症癌症，本公司不承担给付保险金的责任：四、被保险人因本合同生效(或最后复效)时未告知的现患××或既往症，但本公司在承保时已知晓并做出书面认可的不在此限。无论上述何种情形发生，导致被保险人发生本合同所指癌症或轻症癌症，本合同终止，本公司向投保人退还本合同的现金价值，但需要扣除本合同已经给付或应给付的轻症癌症确诊保险金。依据该保险条款，若被保险人在合同生效时存在隐瞒未告知既往病史的，保险公司无需向其支付保险金，仅需要退还合同的现金价值即可。原告提供的其女儿姚雪娜在河南省人民医院的入院记录中关于既往史部分清楚显示：2012年因“颅内占位”于北京天坛医院行手术治疗(具体不详)，××理：脉络丛乳突状瘤。而姚雪娜2020年1月6日的住院诊断为：1.××变；2.脑瘤术后；3.颅内高压;4.哺乳期。出院诊断则为：右顶枕及基底节区脉络丛乳头状癌WHO级，接上占位，脑瘤术后，颅内高压，哺乳期。上述病史及诊断证明均可证明姚雪娜本次住院治疗与其2012年在北京天坛医院治疗“颅内占位”存在重大因果关系。但2014年8月1日本案原告郭姣在明知其女于保前曾做过“颅内占位”这一重大手术却故意隐瞒病史不告知，在《电子投保单》第4页第8项诊疗、检查经历“过去5年内是否因××或受伤住院或手术”一栏中勾选“否”，而且原告郭姣与姚雪娜还签字确认，这一情况更加可以证明原告及其女儿是××投保，企图通过隐瞒病史的情况攫取高保险费用。综上可知，原告郭姣在为其女姚雪娜投保涉案保险时存在隐瞒既往病史的情形，××投保，且该隐瞒的既往病史足以影响答辩人保险公司是否承保或者提高保费。因此，敬请贵院依法查明真相，判决驳回原告的诉讼请求。第三人郭乙峰、郭馨羽述称，原告所述属实，请求法院判决被告支付保险金100000元。本院经审理查明：2014年8月1日原告郭姣以姚雪娜为被保险人在被告人寿保险公司投保了保险单号为2014-410482-478-01507706-5的××保险、保险单号为2014-410482-512-01507707-7××保险、保险单号为2014-410482-769-30003136-0国寿附加防癌两全保险。其中，××保险保险期间自2014年8月2日起58年，保险金额为100000元，保费为1800元/年，交费日期为每年的8月2日。涉案保险合同中个人保险基本条款包含以下内容：本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。申请恢复本合同效力时，投保人应如实告知被保险人当时的健康状况。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭，自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任……被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由本公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的……。××保险利益条款包括如下内容：××保险利益条款、个人保险基本条款等共同构成；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一年后，因首次发生并经确认的××导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的癌症，本公司按照本合同基本保险金额的100%给付癌症确诊保险金；因下列任何情形之一，导致被保险人患本合同所指癌症或轻症癌症，本公司不承担给付保险金的责任……四、被保险人因本合同生效（或最后复效）时未告知的现患××或既往症；癌症指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、××。××理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《××和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。原告的电子投保单显示，病史询问部分是否患有或接受××，均选择为否。2020年1月6日姚雪娜因脑瘤到河南省人民医院住院治疗，在该院出具的入院记录既往史记载如下内容：2012年因“颅内占位”于北京天坛医院行手术治疗（具体不详），××理：脉络丛乳突状瘤。否认高血压……。2020年4月14日姚雪娜因脑肿瘤、呼吸循环衰竭死亡。原告姚长春系姚雪娜之父、原告郭姣系姚雪娜之母，第三人郭乙峰系姚雪娜之夫，姚雪娜与郭乙峰婚后育有一女即第三人郭馨羽。诉讼中，原告称，投保时按照业务员的要求将被保险人的身份信息以及银行卡交给业务员，投保流程都是业务员为其办理的，投保人仅是在最后按照业务员的要求在其指定的位置上签字；被告称，不清楚询问被保险人病史是如何进行的。上述事实由人身保险合同、死亡证明、（2020）豫0482民初4680号民事判决书及庭审笔录等在案佐证。本院认为，原被告签订的保险合同,合法有效,原、被告都应当遵守。原告履行交纳保费等主要义务,依法应享有该保单中的权利。关于被告是否应当承担保险责任的问题。首先，2020年1月6日姚雪娜因脑瘤到河南省人民医院住院治疗，2020年4月14日姚雪娜因脑肿瘤、呼吸循环衰竭死亡。姚雪娜所患脑瘤属于涉案保险合同中的癌症；其次，虽然2020年1月6日姚雪娜因脑瘤到河南省人民医院住院治疗时入院记录既往史记载有：2012年因“颅内占位”于北京天坛医院行手术治疗（具体不详），××理：脉络丛乳突状瘤。由于原告并不认可投保时被告工作人员就有关情况进行了询问，被告对询问的范围及内容负有举证责任，而在本案诉讼中，被告既不能清楚说明询问被保险人病史是如何进行的，又未能提交充分证据证实其就有关情况进行了询问；第三，2014年8月原告郭姣投保涉案保险至2020年姚雪娜被诊断为脑瘤已过五年有余，即使原告郭姣投保涉案保险时未履行如实告知义务，由于自合同成立之日起至2020年姚雪娜被诊断为脑瘤已超过二年，被告依法应当承担给付保险金的责任。因涉案保险合同没有指定受益人，原告及第三人作为姚雪娜的法定继承人依法享有取得涉案保险金的权利。被告辩称不应承担保险责任的证据及理由不足,本院不予采纳。综上,依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释(二)》第六条、第十二条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定,判决如下:被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决书生效之日起十日内向原告姚长春、郭姣、第三人郭乙峰、郭馨羽给付保险金100000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元,减半收取计1150元,由被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  李俊杰二〇二一年五月十一日书记员  张霄汉附相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故《最高人民法院关于使用＜中华人民共和国保险法＞若问题的解释(二)》第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。第十二条通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。