广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初6888号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司龙江支行，住所地广东省佛山市顺德区龙江镇丰华北路160号。负责人：周敏全。委托诉讼代理人：苏淑滢，系该行职员。委托诉讼代理人：李璇，系该行职员。被告：廖锦程，男，1965年12月11日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区×××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××639。被告：冯少萍，女，1964年4月27日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区×××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××627。被告：佛山市合创盈科房产开发有限公司，住所地广东省佛山市顺德区龙江镇325国道龙江路段敬龙布匹市场二排。法定代表人：梅顺华。委托诉讼代理人：何翠婷，广东同行律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈婉华，广东同行律师事务所实习律师。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司龙江支行（以下简称顺德农商行）诉被告廖锦程、冯少萍、佛山市合创盈科房产开发有限公司（以下简称合创盈科公司）金融借款合同纠纷一案，本院2021年3月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年4月27日公开开庭进行了审理。原告顺德农商行的委托诉讼代理人苏淑滢、被告廖锦程、被告合创盈科公司委托诉讼代理人何翠婷、陈婉华到庭参加诉讼。被告冯少萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告顺德农商行向本院提出诉讼请求：1.请法院依法判令合同编号为ZF107××××××××0090的《购房担保借款合同》项下全部贷款于诉状送达被告之日起提前到期，并判令被告廖锦程立即归还贷款本金147333.22元，利息5181.89元,罚息1818.9元，复利213.39元，合计人民币154547.4元(利息、罚息、复利暂计至2020年11月26日，实际本息按合同约定计至全部债务清偿完毕之日止)；2.请依法判令被告冯少萍、合创盈科公司对本案全部债务承担连带清偿责任；3.请求法院依法判令原告对被告廖锦程、冯少萍提供的位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区居民委员会325国道龙江段第102号之二合创盈科家具材料交易中心（商务中央区1）2283、2284、2285、2286单元的抵押物折价、拍卖、变卖或法律允许的任何处置方式所得价款在本案范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由各被告承担。事实和理由：被告廖锦程、冯少萍于2017年2月23日与原告签订了编号为ZF107××××××××0090的《购房担保借款合同》（以下简称“《购房担保借款合同》”），向原告借款34万元，用于购买位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区居民委员会325国道龙江段第102号之二合创盈科家具材料交易中心（商务中央区1）2283、2284、2285、2286单元的商铺，借款期限为60个月。合同约定以所买房产为抵押物，原告已对上述抵押物办理了抵押登记（不动产登记证明号码：粤（2018）顺德区不动产证明第1317059XXX、1317059XXXX、1317059XXXX、1317059XXXX号），对其折价、拍卖、变卖或法律允许的任何处置方式所得价款在本案范围内享有优先受偿权。原告依约于2017年4月28日向被告发放了34万元贷款，贷款账号为80120××××××××10208，借款年利率为6.175%，到期日为2022年4月27日。被告廖锦程的上述贷款现已出现逾期欠息，截至2020年11月26日，被告廖锦程尚欠原告贷款本金147333.22元，利息5181.89元,罚息1818.9元，复利213.39元，合计人民币154547.4元（详见利息清单，实际本息按合同约定计至全部债务清偿之日止）。根据《购房担保借款合同》第十四条第五款,被告廖锦程的上述行为已构成违约。根据被告冯少萍与原告签订的《购房担保借款合同》第十五条第八款，原告有权要求被告冯少萍对上述债务承担连带责任保证担保。根据被告合创盈科公司与原告签订的编号为20150XXXX的《楼宇按揭贷款合作协议》、编号为BCXY20150XXXX的《补充约定》和编号为BCXY201707001的《贷款合作补充协议》的约定，原告有权要求被告合创盈科公司对上述债务承担连带责任保证担保。为维护自身合法权益，原告根据与各被告签订的上述合同之约定，特提起民事诉讼。被告廖锦程辩称，对原告起诉的事实及诉讼请求没有异议，但希望原告能给予一定的宽限期。被告合创盈科公司辩称，对原告起诉的事实及诉讼请求没有异议。被告冯少萍未作答辩。为证明其主张，原告提交了原告营业执照复印件、负责人身份证明书及其身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、被告营业执照复印件各一份，《购房担保借款合同》一份，借款借据一份，楼宇按揭贷款合作协议一份，补充协议一份，贷款合作补充协议一份，不动产权证书四份，不动产登记证明四份，贷款利息清单一份，被告廖锦程、合创盈科公司对以上证据无异议，本院依法对证据的真实性予以确认。根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院认定事实如下:2015年10月29日，原告顺德农商行（贷款人）与被告合创盈科公司（担保人）签订《楼宇按揭贷款合作协议》（合同编号：20150XXXX），约定由原告顺德农商行向被告合创盈科公司开发的位于佛山市顺德区龙江镇325国道亚洲国际家具材料交易中心的“商务中央区1”项目为购房人提供楼宇按揭贷款服务。被告合创盈科公司同意为购房人提供担保，担保方式为不可撤销的连带责任保证担保，担保范围为借款合同项下购房人应承担的全部债务，包括但不限于全部债务本金、利息（包括正常利息、逾期罚息、复利）……。2017年4月26日，原告顺德农商行与被告合创盈科公司签订《贷款合作补充协议》一份，其中明确了被告合创盈科公司为购房人提供的保证担保的保证期间为自购房人签订借款合同项下首笔贷款发放之日起至借款合同项下最后一笔贷款到期日后两年。2017年2月23日，原告顺德农商行（贷款人）与被告廖锦程（借款人、抵押人）、被告冯少萍（保证人）签订《购房担保借款合同》（合同编号:ZF107××××××××0090），合同主要内容：1.被告廖锦程向原告贷款340000元用于购买商铺，贷款期限为60个月，具体贷款起止时间以借款借据为准，贷款的初始执行贷款利率以借据为准；2.借款人未按合同约定归还贷款的，该部分未还的贷款自合同约定的还款日的次日起视作逾期贷款，按罚息利率（当期执行的贷款利率的基础上加收50%）计收罚息。对不能按时支付的正常利息、逾期贷款罚息，贷款人有权自合同约定的利息扣收日起计收复利，正常利息复利及逾期贷款罚息复利为当期执行的逾期贷款罚息利率；3.若借款人未按合同约定偿还或支付到期（包括被贷款人宣布提前到期）贷款本息、费用及其他任何应付款项，贷款人无需向借款人提前发出任何通知，可宣布本合同和双方签订的其他合同项下贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用；4.案涉合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保，保证期间为自合同生效之日起至借款借据约定的贷款到期日届满后两年；5.被告廖锦程同意以合同附件抵押物清单中所列的财物作为抵押物，包括位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区居民委员会325国道龙江段第102号之二合创盈科家具材料交易中心（商务中央区1）2283、2284、2285、2286的商铺。2017年4月28日，原告顺德农商行向被告廖锦程放款340000元，借款日期2017年4月28日至2022年4月27日，借款年利率6.175%。2017年10月26日，被告廖锦程向原告顺德农商行提供以上位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区居民委员会325国道龙江段第102号之二合创盈科家具材料交易中心（商务中央区1）2283、2284、2285、2286的商铺作抵押担保，并办理了不动产抵押登记。本院认为，原告顺德农商行与被告廖锦程、冯少萍签订的《购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，内容没有违反国家禁止性规定，已依法成立生效，原、被告均应依约履行。被告廖锦程向原告借款后，在借款期内没有依约按月足额偿还借款本息，构成违约，现原告请求被告廖锦程归还尚欠全部借款本金共147333.22元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于借款利息，《购房担保借款合同》约定逾期贷款的罚息利率为在当期执行的贷款利率的基础上加收50%，对不能按时支付的正常利息、逾期贷款罚息，贷款人有权自合同约定的利息扣收日起计算复利，其中正常利息复利及逾期贷款罚息复利的利率为当期执行的逾期贷款罚息利率。因此，原告请求被告廖锦程支付利息5181.89元、罚息1818.9元、复利213.39元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条的规定，“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”被告廖锦程以其名下的位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区居民委员会325国道龙江段第102号之二合创盈科家具材料交易中心（商务中央区1）2283、2284、2285、2286的商铺为前述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此在被告廖锦程不履行债务时，原告就抵押物享有优先受偿的权利。根据《中华人民共和国民法典》第六百九十一条的规定，“保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。”被告冯少萍、合创盈科公司为被告廖锦程的前述债务提供保证担保。故原告诉请被告冯少萍、合创盈科公司在本案债权范围内承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告廖锦程应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司龙江支行归还借款本金147333.22元并支付利息（包括暂计至2020年11月26日的利息5181.89元、罚息1818.9元、复利213.39元，以及自2020年11月27日起至实际清偿之日止按《购房担保借款合同》（合同编号:ZF107××××××××0090）的约定计算的利息、罚息和复利）；二、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司龙江支行就被告廖锦程前述第一项债务对位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区居民委员会325国道龙江段第102号之二合创盈科家具材料交易中心（商务中央区1）2283、2284、2285、2286的商铺在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告冯少萍、佛山市合创盈科房产开发有限公司对被告廖锦程前述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计1695.48元，由被告廖锦程、冯少萍、佛山市合创盈科房产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  黄敏玲二〇二一年五月六日书记员  黎晓彤