秦皇岛市海港区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0302民初3379号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人邢鹤馨，河北华伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人杨智婉，河北华伦律师事务所律师。 被告：刘颖，女，1973年6月16日出生，现住秦皇岛市海港区。 被告：祝骁勇，男，1971年6月26日出生，汉族，现住秦皇岛市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告刘颖、祝骁勇追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司委托诉讼代理人邢鹤馨、杨智婉，被告刘颖到庭参加诉讼，被告祝骁勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付代偿款共计人民币224509.15元（包括本金221697.62元、利息2639.57元、罚息171.96元）；二、依法判令二被告向原告支付逾期保险费共计人民币282.72元；三、被告向原告支付滞纳金26891.2元（以代偿金额为基数，自2020年5月21日起，按照LPR的四倍标准暂计至2021年2月25日，实际主张至还清之日止）；四、依法判令二被告向原告支付律师费7000元；五、依法判令原告就位于二被告共有的坐落于秦皇岛市山海关大龙道9栋2单元7号房屋的处分价款在上述诉讼请求及诉讼费用范围内享有优先受偿权；六、依法判令本案的案件受理费、保全费、财产保全保险费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年7月25日，被告刘颖与中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议》（合同编号DY20180724003984），约定被告刘颖有权根据本协议向平安公司投保保证保险，平安公司审核通过后进行承保，保证保险的业务规模累计不超过377000元；同时，协议第四条约定，若平安公司实际履行任何理赔义务的，其享有对被告刘颖的代位求偿权，针对保单下出借人对被告刘颖享有的债权转让至平安公司，平安公司直接有权向被告刘颖追偿。 同日，原告与被告刘颖签订编号为ＤＹ20180724003984的《最高额抵押合同》，二被告以其共有的坐落于秦皇岛市山海关区房屋作为被告刘颖向原告申请办理各类业务包括申请出具保证保险各类业务所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形下所发生的债权，例如承担保证保险责任赔付责任后的代位求偿权。双方办理抵押登记，平安公司取得编号为冀（2018）秦山不动产证明第0002344号的不动产登记证明。 同日，被告刘颖与华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称华夏银行）签订了编号为DY20180724003984-001的《个人借款合同》，贷款金额为244000元，贷款期限36个月，贷款年利率为7.6%。发生逾期的，自逾期之日起按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。针对该笔借款，平安公司经被告刘颖的投保申请，出具《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20180724003984-001），双方约定保险金额268400元，每月保险费292.8元；如被告刘颖拖欠任何一期达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金。同时，双方约定本保险施行绝对免赔，免赔金额为所欠本息的0%。上述合同签订后，华夏银行按照合同约定向被告发放总计244000元的贷款；然而，被告刘颖自2020年3月2日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。据此，平安公司履行保险责任向华夏银行支付理赔款项合计121874.63元。此外，被告刘颖自2020年5月2日起再未向原告支付保险费，截止至理赔事实发生，被告尚欠原告保险费185.44元。 被告刘颖又于2019年4月10日与华夏银行签订了编号为DY20180724003984-007的《个人借款合同》，贷款金额为57000元，贷款期限36个月，贷款年利率为7.6%。发生逾期的，自逾期之日起按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息针对该笔借款，平安公司经被告刘颖的投保申请，出具《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：BDDY1904100000504862），双方约定保险金额62700元，每月保险费68.4元；如被告刘颖拖欠任何一期达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金。同时，双方约定本保险施行绝对免赔，免赔金额为所欠本息的0%。上述合同签订后，华夏银行按照合同约定向被告发放总计57000元的贷款；然而，被告刘颖自2020年5月2日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。据此，平安公司履行保险责任向华夏银行支付理赔款项合计36348.31元。此外，被告刘颖自2020年5月2日起再未向原告支付保险费，截止至理赔事实发生，被告尚欠原告保险费43.32元。 被告刘颖又于2020年1月12日与华夏银行签订了编号为DY20180724003984-009的《个人借款合同》，贷款金额为71000元，贷款期限36个月，贷款年利率为7.125%。发生逾期的，自逾期之日起按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息针对该笔借款，平安公司经被告刘颖的投保申请，出具《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：BDDY2001120003601769），双方约定保险金额781000元，每月保险费85.2元；关于理赔、代位求偿权、滞纳金、绝对免赔条款与上述保险单约定一致。上述合同签订后，华夏银行按照合同约定向被告发放总计71000元的贷款；然而，被告刘颖自2020年5月2日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。据此，平安公司履行保险责任向华夏银行支付理赔款项合计66286.21元。此外，被告刘颖自2020年5月2日起再未向原告支付保险费，截止至理赔事实发生，被告尚欠原告保险费53.96元。 2018年7月25日被告二签订《共有及共同债务声明》，被告二同意并确认被告刘颖自2018年7月25日至2026年11月2日期间因未按时偿付借款导致平安公司向华夏银行理赔，从而对被告刘颖享有债权，此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还。 原告理赔后多次向二被告追索拖欠款项，但被告对原告的合理主张却一直置若罔闻，故提起诉讼。 被告刘颖辩称，对于原告所述的欠款情况认可，但对于金额需要核实。 被告祝骁勇未到庭参加诉讼，也未提交任何书面答辩意见。 原告为证明其主张向本院提供如下证据： 证据一：关于保证保险义务及债务清偿安排之协议（编号：DY20180724003984）。 证明目的：证实2018年7月25日被告刘颖刘颖与原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）签订《关于保证保险义务及债务清偿安排之协议》。协议约定：平安财险为被告刘颖提供保证承保服务，在本协议项下可向平安财险申请的保证保险业务规模为累计最高不超过377000元的保证金额，业务有效期为8年+100天，自2018年7月25日至2026年11月2日，并约定了若平安财险在被告刘颖刘颖申请出具的任何保险单项下实际履行任何保险理赔义务的，平安财险享有对被告刘颖的代位求偿权和追索权。 证据二：最高额抵押合同（编号：DY20180724003984）、不动产登记证明。 证明目的：证实2018年7月25日原告（抵押权人）与二被告签订《最高额抵押合同》。抵押担保的主债权为：2018年7月25日至2026年11月2日期间（即“债权确定期间”）内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债权人享有的追索权或代位求偿权）。抵押担保主合同为《关于保证保险义务及债务清偿安排之协议》。抵押物为二被告共有的山海关区大龙道9栋2-7号房屋，并办理了他项权利证书。 证据三：借款合同（编号：DY20180724003984-001）、贷款还款计划书、华夏银行发放支付凭证、履行保险责任证明书、投保单及保险单。 证明目的：证实2018年7月25日，华夏银行股份有限公司（以下简称“华夏银行”）将244000元借款支付至被告刘颖账户内，还款方式为36期等额本息，借款年利率为7.6%，2018年7月25日被告刘颖刘颖向平安财险投保了保证保险单，同日，平安财险向被告刘颖出具了保证保险单，保证金额为268400元，月保险率0.12%，月保险费金额292.8元。因被告刘颖到期未偿还借款，出借人华夏银行已于2020年5月21日收到原告的代偿本息合计121874.63元，保证责任履行完毕。 证据四：借款合同（编号：DY20180724003984-007）、贷款还款计划书、华夏银行发放支付凭证、履行保险责任证明书、投保单及保险单。 证明目的：证实2019年4月10日，华夏银行将57000元借款支付至被告刘颖账户内，还款方式为36期等额本息，借款年利率为7.6%，2019年4月10日被告刘颖向平安财险投保了保证保险单，同日，平安财险向被告刘颖出具了保证保险单，保证金额为62700元，月保险率0.12%，月保险费金额68.4元。因被告刘颖刘颖到期未偿还借款，出借人华夏银行已于2020年5月21日收到原告的代偿本息合计36348.31元，保证责任履行完毕。 证据五：借款合同（编号：DY20180724003984-009）、贷款还款计划书、华夏银行发放支付凭证、履行保险责任证明书、投保单及保险单。 证明目的：证实2020年1月12日，华夏银行将71000元借款支付至被告刘颖账户内，还款方式为36期等额本息，借款年利率为7.125%，2019年4月10日被告刘颖向平安财险投保了保证保险单，同日，平安财险向被告刘颖出具了保证保险单，保证金额为78100元，月保险率0.12%，月保险费金额85.2元。因被告刘颖刘颖到期未偿还借款，出借人华夏银行已于2020年5月21日收到原告的代偿本息合计66286.21元，保证责任履行完毕。 证据六：理赔金额说明、逾期保险费及滞纳金计算说明。 证明目的：证实其中代偿本金221697.62元，代偿利息2639.57元，代偿罚息171.96元，逾期保险费282.72元、滞纳金26891.2元。 证据七：共有及共同债务声明。 证明目的：证实被告二系被告刘颖的配偶，上述债务发生在二人婚姻关系存续期间，且被告二在共有及共同债务声明中明确其确认，对于被告刘颖的上述借款是明知并予以认可的，并同意用夫妻共有房屋为借款提供抵押担保，因此该笔借款应属于夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。 证据八：法律服务专项委托合同、律师费发票4000元。 证明目的：证实原告为追偿被告所欠付款项已支付律师费4000元。 证据九：保单、财产保全保险费发票 证明目的：证实原告向贵院申请财产保全购买财产保全保险，共花费保险费500元。 经审理本院认定，2018年7月25日，被告刘颖（乙方）与中国平安财产保险股份有限公司（甲方）（以下简称平安公司）签订编号为ＤＹ20180724003984的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议》。合同约定如下：第一条，本协议约定的义务有效期和业务规模有效期和业务规模额度内，乙方有权根据《保险法》及相关规定，向甲方申请投保保证保险这一保险险种；……。第四条，乙方进一步确认和承诺，若甲方在乙方申请出具的任何保险单项下实际履行任何保险理赔义务的，甲方将根据《保险法》相关规定享有对乙方的代位求偿权及／或追索权，……。第五条，为免疑义，本协定约定的业务有效期为8年＋100天。也即：自2018年07月25日至2026年11月02日。第六条，受限于每一具体投保申请时之甲方评估审批通过，乙方在本协议项下可向甲方申请的保证保险的业务规模为：累计最高不超过人民币377000元的保证金额，……。同日，被告（甲方）刘颖与原告（乙方）平安公司签订了《最高额抵押合同》，合同约定：特别条款，（一）担保相关的商业要素条款，抵押担保的主债权：债权人在自2018年7月25日至2026年11月2日止的期间（即“债务确定期间”）内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）。抵押期限：自2018年07月25日至2026年11月02日。抵押担保最高本金金额为人民币377000元。抵押担保的主合同为：债务人和债权人为前述“抵押担保的主债权”之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于：债权人（作为下述协议书之甲方）与债务人（作为下属协议书之乙方）于2018年07月25日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号为：ＤＹ20180724003984）。（二）抵押物信息，不动产权编号：秦皇岛市房权证秦山私房字第××号，不动产坐落：河北省秦皇岛市山海关区。建筑面积81.75平方米，抵押物价值为377000元。一般条款，第一条，抵押担保相关的商业要素，1.2本合同项下的担保范围为：除了本合同第一部分之特别条款所述之主债权；还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用；以及，债权人实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其它费用。10.1发生下列情形的，乙方有权行使抵押权，并可以与甲方协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿本合同项下被担保债权的，乙方有权决定清偿顺序，并继续向甲方追偿剩余款项：（1）甲方未履行主合同项下或其所欠乙方的任何到期债务；……。同日，被告刘颖与华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称华夏银行）签订了编号为ＤＹ20180724003984-001号的《个人借款合同》，贷款金额为244000元，贷款期限36个月，贷款年利率为7.6%。发生逾期的，自逾期之日起按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。针对该笔借款，平安公司经被告刘颖的投保申请，出具《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：ＤＹ20180724003984-001），双方约定保险金额268400元，每月保险费292.8元；如被告刘颖拖欠任何一期达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金。同时，双方约定本保险施行绝对免赔，免赔金额为所欠本息的0%。上述合同签订后，华夏银行按照合同约定向被告发放总计244000元的贷款，后被告刘颖自2020年3月2日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务。因此，平安公司履行保险责任向华夏银行支付理赔款项合计121874.63元。另外，被告刘颖自2020年5月2日起再未向原告支付保险费，截止至理赔事实发生，被告尚欠原告保险费185.44元。 被告刘颖又于2019年4月10日与华夏银行签订了编号为DY20180724003984-007的《个人借款合同》，贷款金额为57000元，贷款期限36个月，贷款年利率为7.6%。发生逾期的，自逾期之日起按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。针对该笔借款，平安公司经被告刘颖的投保申请，出具《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：BDDY1904100000504862），双方约定保险金额62700元，每月保险费68.4元；如被告刘颖拖欠任何一期达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金。同时，双方约定本保险施行绝对免赔，免赔金额为所欠本息的0%。上述合同签订后，华夏银行按照合同约定向被告发放总计57000元的贷款，后被告刘颖自2020年5月2日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务。因此，平安公司履行保险责任向华夏银行支付理赔款项合计36348.31元。另外，被告刘颖自2020年5月2日起再未向原告支付保险费，截止至理赔事实发生，被告尚欠原告保险费43.32元。 被告刘颖又于2020年1月12日与华夏银行签订了编号为DY20180724003984-009的《个人借款合同》，贷款金额为71000元，贷款期限36个月，贷款年利率为7.125%。发生逾期的，自逾期之日起按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息针对该笔借款，平安公司经被告刘颖的投保申请，出具《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：BDDY2001120003601769），双方约定保险金额781000元，每月保险费85.2元；关于理赔、代位求偿权、滞纳金、绝对免赔条款与上述保险单约定一致。上述合同签订后，华夏银行按照合同约定向被告发放总计71000元的贷款，后被告刘颖自2020年5月2日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务。因此，平安公司履行保险责任向华夏银行支付理赔款项合计66286.21元。另外，被告刘颖自2020年5月2日起再未向原告支付保险费，截止至理赔事实发生，被告尚欠原告保险费53.96元。 另查，2018年7月25日被告祝骁勇出具《共有及共同债务声明》一份，内容为:1.本人系借款人配偶，本人同意并确认：借款人刘颖自2018年07月25日至2026年11月02日期间因未按时偿付借款（如发生）导致中国平安财产保险股份有限公司向出借人理赔，从而对刘颖享有债权；此债务构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，……。同日，二被告出具的承诺书也载明二被告自1994年7月7日结婚，婚姻状态持续至今。原告为本次诉讼，目前花费律师费4000元。 本院认为，被告刘颖与原告平安公司签订的《关于保证保险义务及债务清偿安排之协议》、《最高额抵押合同》及被告刘颖与华夏银行签订的三份《个人借款合同》合法有效。作为保证人原告就其已向平安公司代为清偿的被告刘颖的债务依法享有追偿权，被告刘颖应向原告平安公司履行还款义务，并赔偿因代偿造成的利息损失及因追偿造成的费用损失，故原告要求被告支付代偿款224509.15元（本金221697.62元、利息2639.57元、罚息171.96元）诉讼请求本院予以支持。关于律师费7000元，原告提供发票为4000元，故本院仅支持4000元。根据《平安个人借款保证保险保险单》的约定，投保人给付违约金应以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始按每日0.063%计算，该利率为年利率23%,故对原告主张按照ＬＰＲ4倍计算的诉讼请求予以支持。被告刘颖自愿以其所有的座落于秦皇岛市山海关区房屋作为抵押物，且已依法办理抵押登记。如被告届期不履行上述债务，原告有权就二被告所有的座落于秦皇岛市山海关区房屋优先受偿。上述债务发生在二人婚姻关系存续期间，且被告祝骁勇在《共有及共同债务声明》中明确确认对于被告刘颖的上述借款是明知并予以认可的，并同意用夫妻共有房屋为借款提供抵押担保，因此此借款应属于夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。故依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告刘颖、祝骁勇于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司给付代偿款224509.15元（包括本金221697.62元、利息2639.57元、罚息171.96元）、逾期保险费282.72元及滞纳金（以代偿款224509.15元为基数，按照LPR的四倍标准计算，自2020年5月21日起至实际清偿之日止）； 二、被告刘颖、祝骁勇于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司给付律师费4000元； 三、如被告刘颖、祝骁勇届期不履行上述债务，原告中国平安财产保险股份有限公司有权就二被告所有的坐落于秦皇岛市山海关区房屋优先受偿； 四、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3294元，保全费1835元，由二被告承担，于本判决生效后十日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审判员  李长波 二〇二一年五月二十四日 书记员  杨晓娜