广西壮族自治区兴业县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0924民初703号 原告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，住所地：玉林市人民东路660号统一社会信用代码：91450900983452939C。 负责人：晏强，该公司总经理。 委托诉讼代理人：凌琳，广西纳百川律师事务所律师。 被告：冯翠秀，女，1972年8月16日出生，汉族，现住兴业县。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（以下简称中财保险玉林市分公司）与被告冯翠秀保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人凌琳到庭参加诉讼。被告冯翠秀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中财保险玉林市分公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告返还理赔款60198.53元给原告。二、判令被告支付保费1085.68元；三、判令被告支付违约金给原告（违约金支付方式：以61284.21元为基数，从2020年3月9日起，按年利率LPR的四倍计算至还清之日止；四、判令被告支付律师费3596.86元；五、判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年5月16日，被告因拟向中国农业银行玉林玉州支行（以下简称农行玉州支行）贷款，而向原告申请 -2- 投保。投保单中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第五条约定了保险事故发生的情形及事故发生后保险人的责任承担事宜。2019年5月16日，原、被告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称保险单)，被告系投保人，原告系保险人，农行玉州支行系被保险人；约定原告对被告向农行玉州支行所贷70000元款进行承保，保险金额为76321.2元，保费月费率为1.3751%，每月保费为1049.46元；保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险事故发生后原告的赔偿等待期为80天；特别约定项约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30日，被告仍未向原告归还全部赔偿款项的视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始，按日万分之六缴纳违约金；原告基于被告违约而理赔后，有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。据此，被告亦应承担本案产生的律师费。2019年5月20日，被告基于上述投保单、保险单与农行玉州支行签订《个人贷款合同》而贷到款70000元，贷款期自2019年5月20日至2022年5月20日，按月分36期等额还本付息，双方还约定贷款利率、逾期罚息利率等。被告自2019年6月20日至2019年11月20日期间共还6期贷款后不再履行还款义务，于2020年3月9日导致保险事故发生，原告即按约代被告支付尚欠贷款本息共60198.53元给农行玉州支行；另外，被告还欠原告保费1085.68元（被告自2019年6月20日至2019年11月20日期间己交6期保费。但自2019年12月21日开始逾期至2020年3月9日共欠交79天的保费，此期间只累计支付了35.51元，即尚欠为1085.68元（425.77÷30×79－35.51)；违约金支付方式：以61284.21元为基数，从2020年3月9日起，按年利率LPR的四倍计算至还清之日止；律师费3596.86元。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，望判如原告所请。 -3- 原告围绕其主张的事实、诉讼请求提交的证据有：1、原告营业执照、法定代表人身份证，证明原告主体信息；2、被告身份证复印件，被告主体信息；3、投保单、保险单保险条特别约定，被告向原告申请投保事项和预定的各方的权利义务；4、《个人贷款合同》被告向农行玉州支行申请贷款情况和约定的各方的权利义务；5、《还款计划书》，被告承诺的还款计划；6、保费还款明细，被告已支付的保费明细；7、贷款还款明细，被告履行了部分还款义务；8、《代偿债务与权益转让确认书》，农行玉州支行已收到原告的理赔款，并且同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告；9、《委托代理合同》和《广西增值税普通发票》，因原告向被告追回款项，而产生的律师费；10、确认送达地址承诺函，被告确认送达地址。 被告冯翠秀未作答辩，亦未到庭参加诉讼，亦未提供有任何证据，视为其对答辩、举证及质证权利的放弃。原告提供的证据具有合法性、真实性，与本案有关联性，能证明本案有关事实，能够作为本案定案的证据，本院予以确认。 综合全案证据及当事人陈述，本案认定法律事实如下：2019年5月16日，被告拟向中国农业银行玉林玉州支行（以下简称农行玉州支行）贷款，而向原告申请投保。投保单中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第五条约定了保险事故发生的情形及事故发生后保险人的责任承担事宜。2019年5月16日，原、被告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称保险单)，被告系投保人，原告系保险人，农行玉州支行系被保险人；约定原告对被告向农行玉州支行所贷70000元款进行承保，保险金额为76321.2元，保费月费率为1.3751%，每月保费为1049.46元；保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险事故发生后原告的赔偿等待期为80天；特别约定项约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30日，被告仍未向原告归还全部赔偿款项的视为违约，被告 -4- 需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始，按日万分之六缴纳违约金；原告基于被告违约而理赔后，有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年5月20日，被告基于上述投保单、保险单与农行玉州支行签订《个人贷款合同》而贷到款70000元，贷款期自2019年5月20日至2022年5月20日，按月分36期等额还本付息，双方还约定贷款利率、逾期罚息、利率等。被告自2019年6月20日至2019年11月20日期间共还了6期贷款后不再履行还款义务，于2020年3月9日导致保险事故发生，原告即按约代被告支付尚欠贷款本息共60198.53元给农行玉州支行；另外，被告还欠原告保费1085.68元（被告自2019年6月20日至2019年11月20日期间己交6期保费。但自2019年12月21日开始逾期至2020年3月9日共欠交79天的保费，此期间只累计支付了35.51元，即尚欠为1085.68元（425.77÷30×79－35.51)。因被告违约，原告为此提起诉讼，向广西纳百川律师事务所支付律师服务费3596.86元委托律师代理案件。原告在诉讼过程中变更违约金诉讼请求，主张按一年期贷款市场报价利率四倍计算违约金。 本院认为，被告冯翠秀在原告处投保个人信用贷款保证保险及与被保险人农行玉东支行签订个人贷款合同事实清楚，合同亦合法有效。财产保险合同是以财产及其相关权益为保险标的所订立的合同。本案被告在原告处投保个人信用贷款保证保险后因未履行个人贷款合同约定的还款义务致使保险事故发生，原、被告间已经形成财产保证保险合同的法律关系。原告作为保险人已向被保险人给付贷款本息60198.53元并取得其权益转让确认，而被告在原告代偿后超过30日仍未履行还款义务，属违约，应向原告归还贷款本息即理赔款60198.53元。故原告要求被告冯翠秀支付理赔款人民60198.53元的请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于保险费，被告自2019年12月21日开始未按约足额支付保险费，截至 -5- 2020年3月9日共79天，故共计保险费为1085.68元（425.77÷30×79-35.51)。关于违约金，由于双方有约定：从原告赔偿当日开始，按日万分之六缴纳违约金；被告违约给原告造成的损失违约金实际上是利息损失，原告参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限”。故原告主张按一年期贷款市场报价利率四倍计算符合法律规定，本院依法支持，即以61284.21元（60198.53+1085.68）为基数，自2020年3月9日起至清偿之日止按一年期贷款市场报价利率四倍计算。原告要求被告支付律师服务费3596.86元，保险单中的特别约定第（2）项条款明确“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”，故原告向被告主张已支付律师服务费3596.86元，有收费发票，有合同依据，是合法的，且该请求符合收费标准，本院予以支持。 关于本案送达问题，因农行玉东支行和被告冯翠秀签订的《个人担保借款合同》第13.12条明确作出了关于“与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。”的约定，该约定系双方当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，应为有效。本院按照被告与农行玉东支行约定的地址：兴业县的地址邮政专递送达法律文书给被告冯翠秀，由于被告冯翠秀拒收，但是本院按照被告与农行玉东支行约定的地址给被告送达，依法应视为送达。被告经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，由此造成的不利后果应由被告自行承担。 -6- 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十七 条 、第三百八十九 条 、第 三 百九十二条 、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条 和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定 ，判决如下： 一、被告冯翠秀支付贷款本息人民60198.53元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 二、被告冯翠秀支付保险费1085.68元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 三、被告冯翠秀支付违约金（以61284.21元为基数，自2020年5月14日起至实际清偿之日止，按一年期贷款市场报价利率的四倍计算）给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 四、被告冯翠秀支付律师服务费3596.86元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司。 上述金钱给付义务，限义务人于本判决生效之日起十日内履行完毕，如逾期，权利人可于本生效判决指定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 如果未按本生效判决指定的履行期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1980元，减半收取990元，财产保全费870元，由被告冯翠秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 -7- 审判员  陈寿强 二〇二一年四月三十日 书记员  吴 莉