安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初12513号 原告：王红艳，女，汉族，1983年6月1日出生，住安徽省合肥市蜀山区。 委托诉讼代理人：郭雪礼，安徽睿正律师事务所律师。 委托诉讼代理人：董晓琦，安徽睿正律师事务所实习律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司亳州中心支公司，住所地亳州市谯城区康美(亳州)华佗国际中药城D-11#楼101铺1-3层，统一社会信用代码91341600796404093L。 负责人：刘源，总经理。 委托诉讼代理人：洪静，该公司员工。 原告王红艳与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司亳州中心支公司（以下简称人寿财保亳州支公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王红艳及其委托诉讼代理人郭雪礼、董晓琦，被告人寿财保亳州支公司的委托诉讼代理人洪静、汪涛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告王红艳向本院提出如下诉讼请求：1、被告赔付原告人身保险合同金诺优享重大疾病保险保险金共计人民币700000元整;2、被告赔付原告人身保险合同乐享百万医疗保险（Ｈ2018）保险金共计人民币3556.56元；3、被告返还原告2020年保险费21620元;4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：投保人丁德茂与原告王红艳为夫妻关系。2019年3月17日,投保人丁德茂以原告王红艳为被保险人向被告投保《中国太平洋人寿保险股份有限公司人身保险合同》,保险合同编号:×××39,投保险种名称及款式为:1、金诺优享重大疾病保险,保险期间自2019年3月18日零时起至终身止或本合列明的终止性保险事故发生时止,交费方式为按年（19次交清）,每期保险费为15300元／年,投保份数50份,基本保险金额为500000元,身故受益人及分配方式为:（均分）丁秋予,丁田恬,投保人丁德茂于2019年3月20日已缴纳首期保险费;2、乐享百万医疗保险（Ｈ2018）,保险期间自2019年3月18日零时起至2020年3月17日二十四时止,交费方式为一次性,保险费为457元,投保份数为1份,基本保险金额为1000000元,投保人丁德茂于2019年3月20日已缴纳首期保险费,被告签发了保险单。2019年6月1日,投保人丁德茂以原告王红艳为被保险人向被告投保《中国太平洋人寿保险股份有限公司人身保险合同》,保险合同编号:×××79,投保险种名称及款式为:1、金诺优享重大疾病保险,保险期间自2019年6月2日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止,交费方式为按年（19次交清）,每期保险费为6320元／年,投保份数20份,基本保险金额为200000元,身故受益人及分配方式为:（顺位丁德茂,投保人丁德茂于2019年6月12日已缴纳首期保险费,被告签发了保险单。2020年1月,原告经安徽医科大学第二附属医院门诊初步诊断为甲状腺结节,建议住院治疗。2020年1月12日原告住院,并于2020年1月17日进行手术治疗,2020年1月22日出院,出院诊断为右甲状腺恶性肿瘤。原告住期间共去医疗费用14182.03元,其中个人自付金额为3556.56元。原告于2020年3月4日向被告提出保险理赔申请,2020年6月10日被告向原告下发《理赔决定通知书》,以原告“短期内投保多家公司,投保时未如实告知”为由拒绝赔付,保险合同继续有效。另,被告于2020年3月17日、2020年6月3日从原告账户分别扣划了原告保险费15300元和6320元。原告认为,原告所患疾病右甲状腺恶性肿瘤,符合《金诺优享重大疾病保险》条款约定的重大疾病保险责任标准,且被告亦认可保险合同继续有效,其拒赔理由不能成立。保险事故发生后,按照保险合同约定被告应当给予原告保险费豁免,但被告仍扣划2020年度保险费,也应返还给原告。为维护原告合法权益,特依法具状起诉,盼贵院判决准如所请! 原告王红艳围绕其诉请，提交了以下证据：证据一:原告及投保人身份信息、结婚证；证明:1、投保人与原告系夫妻关系,对原告具有保险利益;2、原告具备诉讼主体资格。证据二:被告企业信息打印件；证明:被告具备合法的诉讼主体资格。证据三:中国太平洋人寿保险股份有限公司人身保险合同(保险单、保险条款、主要投保资料、首期保险费发票)；证明:1、2019年3月17日投保人丁德茂以原告王红艳为被保险人投保《中国太平洋人寿保险股份有限公司人身保险合同》,其中：金诺优享重大疾病保险的保险金额为500000元,身故受益人为丁秋予,丁田恬(均分):乐享百万医疗保险(H2018)的保险金额为100000元:2、保险合同条款相关内容。 证据四:中国太平洋人寿保险股份有限公司人身保险合同(保险单、保险条款、主要投保资料、首期保险费发票)；证明:1、2019年6月1日投保人丁德茂以原告王红艳为被保险人投保《中国太平洋人寿保险股份有限公司人身保险合同》,其中:金诺优享重大疾病保险的保险金额为200000元,身故受益人为丁德茂(顺位)；2、保险合同条款相关内容。证据五:原告病例。证明目的:原告所患疾病为右甲状腺恶性肿瘤,符合《金诺优享重大疾病保险》条款约定的重大疾病的责任标准。证据六:医疗费结算单及发票。证明:原告自付医疗费3556.56元。证据七:报案单打印件。证明:原告2020年3月4日向被告报案的事实。证据八:浦发银行交易流水。证明:被告于2020年3月17日以及6月3日分别扣除原告保险费15300元、6320元。证据九：理赔通知书。证明目的:被告拒赔理由不能成立的事实。 被告人寿财保亳州支公司辩称：一、案涉保险情况2019年3月17日，原告配偶丁德茂（投保人）为原告投保金诺优享重大疾病保险，保险金额50万，自2019年3月18日零时起至终生止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；乐享百万医疗保险（H2018）保险金额100万，保险期间自2019年3月18日零时起至2020年3月17日二十时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。2019年6月1日，原告配偶丁德茂（投保人）为原告投保金诺优享重大疾病保险，保险金额20万，保险期间自2019年6月2日零时起至终生止或本合同列明的终止性保险事故发生时止.上述合同详细列明了各方的权利义务，是各方真实意思表示，对各方依法具有约束力。二、在签订案涉保险合同之前，被保险人已经在其他保险公司投保，投保时投保人隐瞒了这一重要事实，未尽如实告知义务。2019年3月17日，签订投保单时，被告询问原告“除本公司产品外，是否已购买或正在申请其他保险公司的人身保险合同？若“是”，请详述公司名称、险种、保险金额、申请或购买日期，原告选择“否”。经过调查，2018年12月24日，原告在太平洋人寿为自己投保福禄康瑞2018保险金额50万。在2019年6月1日，原告配偶丁德茂（投保人）为原告投保金诺优享重大疾病保险（保险金额20万元）之前，原告曾于2019年5月31日在中国人寿投保国寿福（保险金额30万）。投保人在投保时未如实告知被保险人在其他保险公司已经投保，隐瞒重要事实，未尽如实告知义务，投保人违反《中华人民共和国保险法》第5条“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”。 被告人寿财保亳州支公司提交了以下证据：证据一、金诺优享重大疾病保险、乐享百万医疗保险（H2018）、保险单。证明：1、2019年3月17日丁德茂为原告投保金诺优享重大疾病保险、乐享百万医疗保险。2、2019年6月1日丁德茂为原告投保金诺优享重大疾病保险。3、金诺优享重大疾病保险第9.1条约定，投保人投保时应该如实告知被保险人的有关情况。证据二、个人人身保险投保单。证明：该投保单第4部分告知事项中的第1小部分载明，除本公司产品外，是否已购买过或正在申请其他保险公司的人身保险合同，若是，请详细陈述公司名称、险种、保险金额、申请或购买日期，原告回答“否”。证据三、客户权益保障确认书保险合同回执、客户电子签名、回访记录、个人人身保险产品投保提示书。证明：我方已在投保时履行了保险条款的提示和说明义务。 经质证，对原、被告提交的证据的真实性、合法性及关联性，本院予以认定。 经审理查明：2019年3月18日,投保人丁德茂以其妻子即原告王红艳为被保险人在被告人寿财保亳州支公司处投保了以下保险（保单号×××391）：1、金诺优享重大疾病保险，保险期间自2019年3月18日零时起至终身止或本合列明的终止性保险事故发生时止,交费方式为按年（19次交清）,每期保险费为15300元／年,投保份数50份,基本保险金额为500000元,身故受益人及分配方式为:（均分）丁秋予,丁田恬,投保人丁德茂于2019年3月20日已缴纳首期保险费；2、乐享百万医疗保险（Ｈ2018）,保险期间自2019年3月18日零时起至2020年3月17日二十四时止,交费方式为一次性,保险费为457元,投保份数为1份,基本保险金额为1000000元,投保人丁德茂于2019年3月20日已缴纳首期保险费,被告签发了保险单。 2019年6月1日，投保人丁德茂再次以原告王红艳为被保险人在被告人寿财保亳州支公司处投保了金诺优享重大疾病保险（保单号×××79）,保险期间自2019年6月2日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止,交费方式为按年（19次交清）,每期保险费为6320元／年,投保份数20份,基本保险金额为200000元,身故受益人及分配方式为:（顺位）丁德茂,投保人丁德茂于2019年6月12日已缴纳首期保险费,被告签发了保险单。 上述保险单后附中国太平洋人寿保险股份有限公司金诺优享重大疾病保险条款载明：保险责任：若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害意外的原因被确诊初次发生本合同约定的重大疾病，我们按以下两项中金额较大者给付重大疾病保险金，本合同终止：（1）本合同的基本保险金额：（2）被保险人被确诊初次发生本合同约定的重大疾病时本合同保险单的现金价值。重大疾病：11.1.1恶性肿瘤。上述保险单后附中国太平洋人寿保险股份有限公司乐享百万医疗保险（H2018）条款载明：若被保险人因遭受意外伤害或在疾病观察期后因意外伤害意外的原因被确诊初次发生本合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），在我们指定医疗机构普通病房接受治疗的，对于被保险人发生的合理且必要的下列医疗费用，我们以本合同基本保险金额的3倍为限，按下述“保险金计算方法”计算并给付重大疾病医疗保险金。重大疾病：8.1.1恶性肿瘤。 2020年1月12日，原告于安徽医科大学第二附属医院门诊初步诊断为甲状腺结节。当日，原告因“甲状腺结节”于该院住院治疗，于2020年1月22日出院，出院诊断为右甲状腺恶性肿瘤（微小乳头状癌、Ｔ1ａＮＯＭＯ），期间接受了“右侧喉返神经解剖＋右侧及峡部甲状腺切除”术。上述治疗医疗费合计14182.03元，其中医保统筹支付：10625.47元，个人账户支付：2028.74元，个人支付金额：1527.82元。原告提交的合肥金楠肾病专科医院出具的《证明》载明：现证明王红艳，女，37ｙ，身份证：341224198306××××，于2020年1月11日来我科行甲状腺彩超检查，见右侧甲状腺结节，大小约8×6ｍｍ，边界不清，内可见钙化灶，建议上级医院进一步检查，因非刻意前来行彩超检查，未出报告，特此证明。 另查明：原告于2020年3月4日向被告提出保险理赔申请，2020年6月10日被告向原告发出《理赔决定通知书》,载明：不承担下列保险合同保险金给付责任：金诺优享重大疾病保险（保单号×××79）、金诺优享重大疾病保险（保单号×××391）、乐享百万医疗保险（Ｈ2018）（×××392），保险效力为保险合同继续有效，理赔决定依据：短期内投保多家公司，投保时未如实告知。另被告于2020年3月17日、2020年6月3日从原告账户分别扣划了保险费15300元和6320元。 又查明：庭审中，就有无在其他保险公司投保人身保险的问题，原告称，“在太平人寿为自己投保福禄康瑞2018保险，也是重疾保险，还在中国人寿投保国寿福险，也是重疾保险。保障的内容是只要患有合同条款约定的疾病，就要按照合同给付基本保险金额。原告现在所患疾病也属于该两项保险的理赔范围”。原告投保案涉上述保险的投保单载明：就“除本公司产品外，是否已购买或正在申请其他保险公司的人身保险合同？若“是”，请详述公司名称、险种、保险金额、申请或购买日期，被保险人及被保险人选择“否”。 本院认为：投保人丁德茂以原告王红艳为被保险人在被告人寿财保亳州支公司处投保了金诺优享重大疾病等保险，各方之间形成了保险合同法律关系。本案原告于保险合同生效之日起180日后确诊为右甲状腺恶性肿瘤（微小乳头状癌、T1aNOMO），被告依约应赔付保险金70万元及3556.56元，且因案涉合同已经终止，被告收取原告保险费15300元和6320元无事实及法律依据，该款应予以退还。至于被告关于原告在投保时未如实告知其在其他保险公司投保人身保险合同的抗辩，虽投保人和被保险人在投保时未如实向被告告知其已购买其他保险公司的人身保险，但被告在其知晓上述保险合同解除事由之日起三十日内未主张解除案涉保险合同、而是主张案涉保险合同继续履行且继续扣除了保险费，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）第八条的规定，“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持”，故虽投保人在投保案涉保险时存在未如实告知其在其他保险公司投保人身保险的事实，但被告在未主张解除案涉保险合同的情形下，其拒绝赔偿无法律依据，本院对该项抗辩不予支持。至于被告关于原告利用在医疗机构上班的便利查出自己患有恶性肿瘤、后随即在保险公司购买人身保险的抗辩，其未提供任何证据证实予以证实，故该项抗辩无事实依据，本院不予认定。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司亳州中心支公司于本判决生效之日起十日内赔付原告王红艳保险金703556.56元； 二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司亳州中心支公司于本判决生效之日起十日内退还原告王红艳保险费21620元。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费11052元，减半收取计5526元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司亳州中心支公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  李志明 二〇二一年五月二十八日 书记员  陈月云 附本案所适用的法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二） 第八条保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。