河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书(2021)豫0425民初453号原告：郏县农村信用合作联社，住所地郏县城关镇东坡大道东段路南。统一社会信用代码91410425172111786Q。法定代表人：辛胜利，理事长。委托诉讼代理人：黄萍，河南知松律师事务所律师。委托诉讼代理人：屈天鑫，河南知松律师事务所实习律师。被告：苏乔生，男，1983年7月17日生，汉族，住郏县。被告：李真真，女，1983年6月29日生，汉族，住郏县。二被告委托诉讼代理人：马涛，河南魏征律师事务所律师。被告：王璞，男，1983年1月22日生，汉族，住郏县。被告：宋松伟，男，1964年4月1日生，汉族，住郏县。原告郏县农村信用合作联社（以下简称郏县信用社）与被告苏乔生、李真真、王璞、宋松伟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告郏县信用社的委托诉讼代理人黄萍、屈天鑫，被告李真真及其委托诉讼代理人马涛到庭参加了诉讼，被告苏乔生、王璞、宋松伟经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郏县信用社向本院提出的诉讼请求:1.依法判令苏乔生、李真真偿还借款本金30万元、利息及罚息172,329.12元，共计472,329.12元（上述利息、罚息计算至2021年1月6日，并从2021年1月7日起按照借款合同约定支付利息、罚息至借款实际清偿之日止）；2.王璞、宋松伟对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由苏乔生、李真真、王璞、宋松伟承担。事实与理由：郏县信用社诉称，2015年3月30日，苏乔生为购房与郏县信用社签订《最高额个人借款合同》一份，合同约定了苏乔生向郏县信用社借款30万元，借款月利率为9.75‰，逾期利率为约定利率基础上加收50%，借款期限为2015年3月30日至2018年3月30日等内容。李真真与苏乔生系夫妻关系，李真真出具有《财产共有人同意贷款意见书》，其同意苏乔生在郏县信用社借款30万元，并自愿承担还款责任。当日，郏县信用社与王璞、宋松伟签订《最高额保证合同》一份，合同约定了王璞、宋松伟为苏乔生在郏县信用社的借款本金30万元、利息及违约金等费用提供连带责任保证等内容。后郏县信用社依约向苏乔生发放了贷款，但苏乔生、李真真未按约定时间还款，且郏县信用社多次催要无果，故诉至法院，请求解决。被告李真真辩称，郏县信用社所诉不属实，苏乔生在郏县信用社的借款未用于购房，借款实际使用人为王璞，且以苏乔生的名义在郏县信用社的借款及还款行为均是何国华实际操作的，与苏乔生本人无关。另李真真除了对苏乔生在2015年3月30日的借款签字确认外，其余借款李真真均未签字，故李真真不应承担还款责任。被告苏乔生、王璞、宋松伟缺席无答辩。郏县信用社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.《最高额个人借款合同》、《河南农信贷款业务查询明细》各一份，证明郏县信用社与苏乔生金融借贷关系成立，郏县信用社依约向苏乔生履行了发放借款的义务，但苏乔生至今未偿还借款本金及利息；2.结婚证复印件一份、《财产共有人同意贷款意见书》一份，证明借贷关系发生在苏乔生与李真真夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，李真真应承担还款责任；3.《最高额保证合同》一份,证明王璞、宋松伟对苏乔生在郏县信用社的30万元借款本息承担连带保证责任；4.郏县人民法院民事裁定书一份，证明郏县信用社在保证期间内向担保人主张过权利。李真真提供了如下证据：1.交易明细清单一份，证明苏乔生于2016年3月25日已偿还了借款本金及利息；2.贷款本金利息收回凭证一份，证明2017年7月5日苏乔生所欠本金、利息均为0元。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2015年3月30日，苏乔生以购房为名与郏县信用社签订《最高额个人借款合同》一份，合同约定了苏乔生自2015年3月30日至2018年3月30日可以连续向郏县信用社申请借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过30万元，借款月利率为9.75‰，逾期利率为约定利率基础上加收50%等内容。李真真与苏乔生系夫妻关系，李真真签署有《财产共有人同意贷款意见书》，其同意苏乔生在郏县信用社借款30万元，授信期限36个月，并自愿以个人和家庭所有财产承担还款责任。同日，郏县信用社与王璞、宋松伟签订《最高额保证合同》一份，合同约定了王璞、宋松伟为苏乔生在郏县信用社自2015年3月30日至2018年3月30日期间内连续签署的一系列合同项下的借款本金及利息等费用承担连带保证责任等内容。2015年3月31日，郏县信用社向苏乔生发放借款30万元，苏乔生于2016年3月25日清偿完毕，同日郏县信用社再次向苏乔生发放借款30万元，苏乔生于2017年7月5日清偿完毕。2017年7月5日，郏县信用社第三次向苏乔生发放借款30万元，借款期限为2017年7月5日至2018年5月5日，该借款到期后苏乔生未按约定时间还款。2019年7月25日，郏县信用社向本院提起诉讼，请求苏乔生、李真真、王璞、宋松伟偿还借款本息，本院以郏县信用社提供的宋松伟地址不详为由驳回了郏县信用社的起诉。现郏县信用社再次向本院提起诉讼，请求苏乔生、李真真、王璞、宋松伟偿还借款本金及利息、罚息。本院认为，苏乔生作为完全民事行为能力人在借款合同上签字确认，该借款合同合法有效，苏乔生应按照合同约定履行义务。郏县信用社向苏乔生发放借款30万元，有郏县信用社提供的借款合同、借款借据及贷款业务查询明细等证据为证，上述证据能够证明苏乔生向郏县信用社借款30万元真实存在，故郏县信用社请求苏乔生偿还借款的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。李真真与苏乔生系夫妻关系，李真真签署有《财产共有人同意贷款意见书》，其知悉并同意苏乔生在郏县信用社授信期限36个月内的借款，该笔借款发生在双方夫妻关系存续期间应属夫妻共同债务，李真真对该笔借款应当与苏乔生共同承担清偿责任。关于王璞、宋松伟是否承担连带清偿责任的问题，王璞、宋松伟作为担保人，保证合同中明确约定保证方式为连带责任保证，现苏乔生未能如期偿还借款本息，故王璞、宋松伟应当承担连带清偿责任。关于利息及罚息问题，双方签订的借款合同中对借款利息及罚息进行了明确约定，该约定符合相关法律规定，本院予以支持。关于李真真以苏乔生不是借款的实际使用人为由进行抗辩，因苏乔生作为借款合同的缔约主体，其作出借款的意思表示，故其是本案借款的债务人，其将借款交付他人使用是对自己权利的处分，因此，借款的实际使用情况并不能改变苏乔生的偿还责任。诉讼中，苏乔生、王璞、宋松伟经传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、苏乔生、李真真于本判决生效之日起十日内偿还郏县农村信用合作联社借款本金30万元、利息及罚息172,329.12元，以上共计472,329.12元(上述利息、罚息计算至2021年1月6日，从2021年1月7日起按照借款合同约定支付利息、罚息至借款实际清偿之日止)；二、王璞、宋松伟对上述款项承担连带清偿责任。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,385元，由苏乔生、李真真、王璞、宋松伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  赵红举人民陪审员  吴素晓人民陪审员  李春歌二〇二一年五月二十一日书 记 员  任静静附法律条文《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以要求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。