长春新区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0193民初621号 原告：中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司，住所地长春市朝阳区西安大路402号。 法定代表人：邵强，系总经理。 委托诉讼代理人：于文健，男，1978年2月15日出生，汉族，住长春市南关区。系该单位员工。 被告：周雪晶，女，1976年10月19日出生，汉族，住吉林省长春市朝阳区。 原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司诉被告周雪晶保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年2月26日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司委托诉讼代理人于文健到庭参加诉讼，被告周雪晶经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由未出庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告周雪晶向原告支付代位求偿款13,262.84元，并向原告支付《个人信用贷款保证保险保险单》中双方约定的按日千分之一计算给付违约金（自原告向中国光大银行股份有限公司保险理赔金额赔付日即2019年6月13日起至实际给付之日止）；2．判令被告支付到期应交保险费用2,115.2元；3.判令被告承担本案的诉讼费用。审理过程中，原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司主张对违约金的计算方法按照法律规定予以降低，以代偿款金额为基数，自2019年6月13日至2020年8月19日，按照年利率24%计算；自2020年8月20日至实际支付之日止，按年利率15.4%计算。事实与理由：2016年8月24日周雪晶与中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司签订了一份《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，原告在向被告详细介绍《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》并对其中的条款进行充分说明后，被告确认并与保险人签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》。被告随后于《个人信用保险合同》约定的被保险人中国光大银行股份有限公司长春人民大街支行处获取7.2万元贷款。但还款期限届至，被告并未按期偿还，根据《个人信用保险合同》，原告对保险事故发生时被告在所投保的贷款合同项下未偿还的贷款本金和相应的利息向被保险人中国光大银行股份有限公司先行偿还，共计13,262.84元，截至起诉之日被告尚欠保险费用2,115.2元未缴。根据《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第十九条“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”的规定，原告在向被保险人中国光大银行股份有限公司进行赔付之后，有权代位行使被保险人向被告周雪晶请求赔偿的权利。综上，被告的行为给原告造成了经济损失，且原告赔付后经多次向被告催要欠款及保险费用无果。据此，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，恳请法院支持原告的诉讼请求。 经审理查明：2016年8月19日，周雪晶填写了一份《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》。2016年8月22日，中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司出具了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称保险单），保单号：PBBR2×××××××××××××××，约定中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司为周雪晶72,000元贷款提供担保，保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴费日期：银行扣款之日，每月保险费1,295.02元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单中特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金，理赔及催收产生的其他费用。 2016年8月24日，中国光大银行股份有限公司长春人民大街支行（贷款人）与周雪晶（借款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》一份，约定贷款人向借款人发放个人贷款72,000元，贷款期限为36个月，自2016年8月24日至2019年8月24日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款发放后，周雪晶向中国光大银行股份有限公司长春人民大街支行偿还了部分贷款本息。 2019年6月13日，中国光大银行股份有限公司长春人民大街支行向中国人民银行保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险NO.PBBR2×××××××××××××××保险单项下的代偿款（人民币）13,262.84元已于2019年6月13日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 本院认为，民事诉讼中，到庭参加诉讼并答辩、举证、质证，是当事人行使民事权利的重要体现。本案中被告周雪晶经本院依法送达开庭传票，无正当理由未出庭参加诉讼，视为对诉讼权利的放弃，应承担不利后果。周雪晶在中国人民财产保险股份有限公司投保了个人信用贷款保证保险是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，形成保险合同关系，对双方当事人具有法律效力。周雪晶在中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司处投保了个人信用贷款保证保险，保险单特别约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，现因周雪晶未按照约定向中国光大银行股份有限公司长春人民大街支行偿还贷款，中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司履行了保险义务，向中国光大银行股份有限公司长春人民大街支行偿还了周雪晶拖欠的贷款本息共计13,262.84元，故中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司主张周雪晶偿还代偿款13,262.84元的诉讼请求，本院应予支持。 关于中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司主张的违约金问题。根据保险单特别条款约定，自保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳保险金。依照《中华人民共和国民法典》第五百八十五条第二款之规定，约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。本案中，周雪晶超过30天未归还代偿款，应向保险人支付违约金。但双方约定的违约金过高，结合原告的实际损失情况，本院依法调整违约金为以13,262.84元为基数，自2019年6月13日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率1.3倍计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.3倍计算。 关于中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司主张的保费，周雪晶与中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司签订了保险合同，周雪晶作为投保人向保险人缴纳保费是合同约定的义务，故中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司主张周雪晶支付保险费2,115.2元的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条、第五百零九条、第五百八十五条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周雪晶于本判决生效之日起十日内归还原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司代偿款项13,262.84元； 二、被告周雪晶于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司违约金（以13,262.84元为基数，自2019年6月13日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率1.3倍计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.3倍计算）； 三、被告周雪晶于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司保险费用2,115.2元； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费185元，公告费600元，由被告周雪晶负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于长春市中级人民法院。 审 判 长  孙叶红 人民陪审员  张凤阁 人民陪审员  代淑华 二〇二一年五月二十五日 书 记 员  孙 伟