四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0502民初224号 原告：泸州农村商业银行股份有限公司蓝滨支行，住所地：泸州市江阳区东升路39、41号，统一社会信用代码91510502MA649RDT4X。 负责人：许泸，行长。 委托诉讼代理人：汤巍，女，该公司员工。 被告：胡运舒，女，汉族，1969年6月24日出生，住泸州市江阳区。 被告：胡雪岗，男，汉族，1972年9月1日出生，住四川省泸县。 原告泸州农村商业银行股份有限公司蓝滨支行(以下简称“泸州农商行蓝滨支行”)与被告胡运舒、胡雪岗金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泸州农商行蓝滨支行的委托诉讼代理人汤巍、被告胡运舒到庭参加诉讼；被告胡雪岗经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泸州农商行蓝滨支行向本院提出诉讼请求：1.判定被告胡运舒归还原告贷款120000元及利息、复利、罚息（按合同约定计算，息随本清，截至2021年3月21日的利息是69054.02元）；2.判令原告对被告胡雪岗所有的位于泸县兆雅街197号1幢1单元2楼1号房产享有优先受偿权。3.被告承担诉讼费。事实与理由:2016年5月30日，被告胡运舒因经营需要自有资金不足，向原告申请抵押贷款130000元，以被告所有的位于泸县兆雅街197号1幢1单元2楼1号房产作抵押担保。原告与胡运舒签订了《个人借款合同》，与胡雪岗签订了《抵押合同》并办理了抵押登记。借款合同约定借款期限为2016年5月31日至2018年5月30日，约定借款执行月利率为8.946‰，按季结息，到期一次性还本。目前，被告已停止经营，自2017年12月21日起开始拖欠利息，2018年5月30日开始拖欠本金。原告为维护自己合法权益，特提起诉讼。 被告胡运舒辩称，利息过高，我方无法偿还，可以偿还本金。要求适当降低利息。 经审理查明：泸州农村商业银行股份有限公司系由原泸州江阳农村商业银行股份有限公司等法人组建成立，成立后原江阳农村商业银行股份有限公司蓝滨支行（以下简称“江阳农商行蓝滨支行”）更名为“泸州农村商业银行股份有限公司蓝滨支行”。2016年4月21日，被告胡雪岗经公证出具委托书，委托被告胡运舒代为办理下列事务：1.代理胡雪岗与银行签订抵押担保合同等相关资料（担保金额、期限以受托人实际办理为准），并代为签署与之相关的法律文书。2.代理胡雪岗到不动产登记部门办理抵押登记手续。3.受托人在办理委托事项时所为的相关行为，视为委托人本人亲为。2016年5月31日，被告胡运舒（甲方）与原江阳农商行蓝滨支行（乙方）订立《个人借款合同》[合同编号1413022016000367]约定：乙方向甲方提供非循环使用借款，额度130000元，借款用途为经营棋牌装修，借款额度支用有效期间2016年5月31日至2018年5月30日；借款利率为固定月利率8.946‰，在借款期限内该利率保持不变；借款逾期罚息为贷款利率上浮50%；本合同项下的借款按日计息，……如甲方不能按本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款担保方式为抵押。合同还约定：甲方如未按本合同约定归还借款本息或支付相关费用，……乙方有权宣布借款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；……对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，胡运舒代理胡雪岗（甲方）与江阳农商行蓝滨支行（乙方）订立《抵押合同》[合同编号141320160000286]，约定：为确保胡运舒与乙方签订的《个人借款合同》[合同编号1413022016000367]的履行，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。抵押财产系抵押人所有位于泸县兆雅镇兆雅街197号1幢1单元2楼1号房屋，权属证书编号川（2016）泸县不动产权第0002046号；担保范围为主合同项下本金130000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2016年6月1日，双方到泸县国土资源局办理了抵押登记。同日，江阳农商行蓝滨支行向胡运舒发放借款130000元，截至2021年3月21日，被告尚欠原告本金120000元、利息（含复利、罚息）69054.02元。 上述事实，有原、被告的身份信息资料（含营业执照、身份证）、《借款申请书》《个人借款合同》《抵押合同》《房权证》《不动产登记证明》、借款借据、还款单据、欠息清单以及当事人陈述等证据在案佐证，经庭审质证及本院审核，依法予以认定。 本院认为：首先，被告胡运舒与原江阳农商行蓝滨支行订立的《个人借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定合法有效，双方均应依法履行合同义务。江阳农商行蓝滨支行按约发放了借款，但至2021年3月21日胡运舒尚有本金120000元、利息69054.02元未偿还，其应当承担相应的违约责任。原告泸州农商行蓝滨支行系江阳农商行蓝滨支行更名形成，故原告有权主张借款合同中的相关权利，对原告要求被告偿还借款本金及利息、罚息、复利的主张应当予以支持。其次，被告胡雪岗与江阳农商行蓝滨支行约定以其所有的位于泸县兆雅镇兆雅街197号1幢1单元2楼1号房屋为胡运舒的上述借款提供抵押担保，此约定系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，应当认定合法有效。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”据此，原告对胡雪岗的上述房屋有权在抵押担保范围内就担保债务优先受偿。最后，从本案事实看，原告要求支付利息的计算依据系根据双方合同的相关约定，并无证据显示计算方法及标准超过了中国人民银行规定的限度，故对原告主张的利息、罚息、复利可以根据合同约定的方式计算。并且，超出合同约定的还款期限被告未偿还借款，客观上造成了原告的资金占用损失，被告依法应当向原告支付相应利息。 综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告胡运舒在本判决生效之日起十五日内，偿付原告泸州农村商业银行股份有限公司蓝滨支行借款本金120000元及相应利息（含复利、罚息）；其中，截止2021年3月21日的利息为69054.02元；2021年3月22日起的利息（含复利、罚息）按《个人借款合同》[合同编号：1413022016000367]约定的支付方式和标准计算，至本息清偿时止； 二、原告泸州农村商业银行股份有限公司蓝滨支行有权对被告胡雪岗用于抵押的位于泸县兆雅镇兆雅街197号1幢1单元2楼1号房屋在抵押担保范围内，以该财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2041元，由被告胡运舒和被告胡雪岗共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员 方 强 二〇二一年五月二十七日 书记员 张加远