广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0881民初1834号原告：中国建设银行股份有限公司廉江支行。住所地：广东省廉江市南市××××。统一社会信用代码：914××××××××××××860。法定代表人：魏刚，该支行行长。委托代理人：黄仕海，该支行客户经理。委托代理人：揭英俊，广东海东律师事务所律师。被告：梁友永，男，1985年12月11日出生，汉族，广东省廉江市人，住广东省茂名市茂南区油城一路铁路四区×××××××，现住廉江市×××××禾盛豪庭三单元505房，公民身份号码：440××××××××××××058。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行诉被告梁友永金融借款合同纠纷一案，本院于2021年03月29日受理后，依法适用简易程序,于2021年5月7日公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司廉江支行的委托代理人黄仕海、揭英俊到庭参加了诉讼，被告梁友永经传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告于2014年9月20日签订的编号为440687200-201×××××××729731的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告梁友永偿还给原告的借款本金人民币370064.93元及利息（计至2021年2月28日止拖欠的利息共计6318.31元；其余利息按合同的约定从2021年3月1日起计至全部欠款清偿之日止）；3、判令原告对被告梁友永所有的位于廉江市×××××禾盛豪庭三单元505房的本案借款抵押物享有优先受偿权；4、判令被告承担本案的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费等）。事实与理由:2014年9月20日，原告与被告签订编号为440687200-201×××××××729731的《个人住房（商业用房）借款合同》（下称《借款合同》），原告是贷款人，被告梁友永是借款人和抵押人。《借款合同》第29条约定：“借款人借款本金为人民币（大写）肆拾万零玖仟元整。”第30条约定：“借款期限为（大写）叁佰陆拾个月（即2014年9月15日至2044年9月15日）；”第31条约定：本合同项下的贷款利率为“叁：浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%,即年利率为7.205%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。”第31条第二款第（二）项约定“本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%,贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；”和第34条约定：“一、约定还款日为：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日。……三、借款人还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本金金额为人民币2777.63元。”《借款合同》签订后，原告于2014年9月29日向被告梁友永发放贷款409000元，但截止至2021年3月1日，被告梁友永己拖欠4期(4个月）的借款本息没有偿还，构成了严重违约。根据《借款合同》第16条规定：“违约情形及可能危及贷款人债权的情形”其中第一项第1款：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。”第17条约定：“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4、向借款人收取违约金，……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；7.对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；以及根据合同第31条约第二款第二项约定：“本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%,贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。”为此，原告现依约解除与被告于2014年9月20日签订的编号为440687200-201×××××××729731的《个人住房（商业用房）借款合同》，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金和利息及相关费用，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。根据《借款合同》第37条约定：被告梁友永以其购买的《商品房买卖合同》(2013123058)项下的位于廉江市×××××禾盛豪庭三单元505房作为本借款债权和实现债权费用的抵押物，并办理了商品房抵押权预告登记和他项权抵押登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。根据《借款合同》第12条、第13条和第41条的约定，贷款人原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费、律师费等），由被告承担。根据合同第27条约定：被告梁友永的通讯和送达地址为廉江市×××××禾盛豪庭三单元505房。被告梁友永是本案的借款人及抵押人。被告廉江市二力房地产有限公司是本案借款的保证人。因此，被告梁友永应偿还原告的借款本金和利息。为了维护原告的合法权益，特诉诸贵院，请求判如所诉。原告对其陈述的事实在举证期内提供的证据有：1、被告梁友永的身份证、户口本、未婚证，证明被告梁友永的基本情况及诉讼主体资格；2、个人住房（商业用房）借款合同，证明2019年9月20日原告和被告签订借款合同的事实；3、个人贷款支付凭证，证明2019年9月29日原告按照借款合同的约定贷款40.9万元给梁友永；4、不动产登记证明【粤房地预登廉房字第28864号】、粤房地他项权证廉押字第2116011号，证明位于廉江市×××××禾盛豪庭三单元505房办理了商品房抵押权预告登记和他项权抵押登记；5、个人贷款对账单、拖欠明细表，证明截2021年3月1日止，被告梁友永拖欠4期的借款本息未还，构成了严重违约的事实。被告梁友永没有答辩和举证。经开庭质证，被告梁友永没有到庭质证辩证，视为放弃质证辩证权利，本院对原告的证据予以认定。本院查明：2014年9月20日，原告与被告梁友永签订编号为440687200-201×××××××729731的《个人住房（商业用房）借款合同》（下称《借款合同》），原告是贷款人，被告梁友永是借款人及抵押人。《借款合同》第29条约定：“借款人借款本金为人民币（大写）肆拾万零玖仟元整。”第30条约定：“借款期限为（大写）叁佰陆拾个月（即2014年9月15日至2044年9月15日）；”第31条约定：本合同项下的贷款利率为“叁：浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%,即年利率为7.205%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。”第二款第（二）项约定“本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%,贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。”和第34条约定：“一、约定还款日为：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日。……三、借款人还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本金金额为人民币2777.63元。”《借款合同》签订后，原告于2014年9月29日向被告梁友永发放贷款409000元，但截止2021年2月28日，被告梁友永己拖欠4期(4个月）的借款本息没有偿还，共拖欠本金370064.93元及利息6318.31元。根据《借款合同》第16条规定：“违约情形及可能危及贷款人债权的情形”其中第一项第1款：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。”第17条约定：“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4、向借款人收取违约金，……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处。7.对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；以及根据合同第31条第二款第二项约定：本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%,贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。”被告梁友永自愿以其购买位于廉江市×××××禾盛豪庭三单元505房作为借款债权和实现债权费用的抵押物，并办理了商品房抵押权预告登记【粤房地预登廉房字第28864号】及他项权抵押登记【粤房地他项权证廉押字第2116011号】。根据原告诉讼保全的的申请，本院于2021年4月13日作出裁定：查封被申请人梁友永名下位于廉江市×××××禾盛豪庭三单元505房的房产【房地产权证号：31021411】，价值38万元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷,争议的焦点是被告没有按期还款是否违约，双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》应否解除。原告与被告梁友永签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定内容条款合法有效，受法律保护，双方应当履行。原告在签订合同后，已按约定全额支付了借款409000元给被告梁友永，已履行了自己的义务。被告梁友永收到借款后，自2021年3月起没有再按约定定期定月偿还本息给原告，已构成违约，应承担违约责任；根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定;因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”的规定，本案适用《中华人民共和国民法典》的相关规定进行处理。被告没有依约还款，已构成违约。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告梁友永应向原告偿还尚欠借款本金370064.93元及支付截至2021年2月28日的利息6318.31元（其余利息自2021年3月1日起按合同计算）。根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。”的规定，原告对被告梁友永名下位于廉江市×××××禾盛豪庭三单元505房作为本借款债权和实现债权费用的抵押物享有优先受偿权。被告经本院传票传唤，被告梁友永无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩权利，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条关于“被告经传票传唤，无正当理拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院对本案有权予以判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司廉江支行与被告梁友永于2014年9月20日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、限被告梁友永于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款370064.93元和相应利息（其中至2021年2月28日止拖欠的利息共计6318.31元；其余利息按本金370064.93元从2021年3月1日起计至全部欠款清偿之日止，按基准利率水平上上浮10%和所执行贷款利率的水平上上浮50％逾期利率计算）；三、原告中国建设银行股份有限公司廉江支行对被告梁友永位于廉江市×××××禾盛豪庭三单元505房房地产抵押物享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司廉江支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。本案受理费3472.88元，诉讼保全费2420元，合计5992.88元（原告已预交），由被告梁友永负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员 韦丽珍二〇二一年五月二十七日法官助理 尤丽红书 记 员 庞雪霞附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。