广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1821民初856号原告：黄乐源，男，1989年10月25日出生，汉族，住广东省佛冈县××××××××××××××××。委托诉讼代理人：龙桂玲，广东一粤律师事务所律师。被告：黄浩明，男，1988年9月6日出生，汉族，身份证住址：广东省佛冈县×××××××××××××××××。被告：郭艺芳，女，1989年11月19日出生，汉族，身份证住址：广东省佛冈县×××××××××××××××××。委托诉讼代理人：黄浩明，男，1988年9月6日出生，汉族，身份证住址：广东省佛冈县×××××××××××××××××。原告黄乐源与被告黄浩明、郭艺芳民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月19日公开开庭进行了审理。原告黄乐源的委托诉讼代理人龙桂玲、被告黄浩明、被告郭艺芳的委托诉讼代理人黄浩明到庭参加了诉讼。原告黄乐源向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告归还借款本金46000元；2、判令两被告向原告支付自2019年5月1日起至还清借款本金之日止按一年期贷款市场报价利率四倍计算所得的利息，暂计至2021年3月15日为13480.8元（以上共计：59480.8元）；3、判令两被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：被告黄浩明因需资金向原告借款60000元，双方于2019年2月15日签订了《借款合同》，确定借款期限从2017年11月28日至2019年11月27日止，月息2%（原告同意将利息调至一年期贷款市场报价利率四倍计付），每月1日支付利息。原告于2017年11月28日通过银行转账60000元至黄浩明指定账号。黄浩明借款后，支付利息至2019年4月，从2019年5月开始不再支付利息，借款到期后也未归还本金给原告，原告多次催讨无果。原告认为，两被告以黄浩明的名义借来的款项用于家庭经营活动，属于夫妻共同债务，故郭艺芳对借款及利息承担共同偿还责任。为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，恳请贵院依法支持原告的所有诉求。被告黄浩明、郭艺芳辩称：1、我现在对民事诉状的证据清单中的借款合同有异议，这份借款合同不是我当时亲手写的，字迹是我的，但是绝对不是我签名的，这份是伪造的，如果原告有我盖红色指模的我会认，但是格式不是我当时签的；2、对于借款合同的第六点，当时并没有第六点，没有写在当地人民法院起诉的，这里的指模不是我当时捺印的，我和原告签名的不是这一份，这一份我没见过，我质疑这份合同是假的；3、麻烦法官、原告律师看一下，我提出的转账记录的第一条，第一页右下角6万元的图片，2017年11月28日16点08分，当时黄乐源通过银行转账6万元给我，但是现在民事诉状看到是百分之二的利息，当时约定利息每月4分息，年化利息是48%，很明显是高利贷，当时是李磊介绍黄乐源给我认识的，黄乐源转给我的时候，原告就要求我马上转了第一个月利息给原告的朋友李磊，2017年11月28日16点10分的时候我就把当月利息转给了李磊；4、民法典已经真实生效，我对于民间借贷的高额利率有所质疑，当时在2017年还利息一直还到2019年三月左右，我就向原告申请停止还利息，开始还本金，后续再补一万多的利息，在2019年6月4000元、10月转了4000元、2020年7月我又转了6000元给原告，现在我质疑原告的利息收取太高了，我想法官能酌情保护我们的个人权益；5、被告二从我借款到我收到通知之前，我太太均不清楚该笔借款，当时我和原告说过我借款是用于还债，虽然我无法提供证据的，但是是实话，我和李磊沟通，李磊介绍黄乐源给我认识，到我收到钱之日止，我太太均不知道该事实，凭什么起诉我太太；6、民事起诉状的事实与理由这部分，确定借款期限从2017年11月28日到，月息2%，我从来没答应过2分息，且当时并没有书面约定利息，但是口头约定是4分息，绝对是高额利息，我质疑原告提供的借款合同是虚假证据，当时我们签了两份合同，第一份是在16点08分签的，2019年3月、4月我和原告协商，就从2019年3月、4月签了第二份合同，但是这份合同我没有带出来，原告也不可能提供，第一份合同已经撕毁，所以原告提供的合同是虚假的；7、从2017年11月28日16点10分39秒至2020年7月，合计我已经转款利息加本金转了5万元给原告。后经过质证我对原告的证据一三性无异议，证据二《借款合同》真实性无异议，确实是签过这份合同，也借过6万元，对合法性有异议，我不是支付了13个月利息，而是15个月利息，利息过高，属于高利贷。原告黄乐源围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：1、原、被告身份证；2、《借款合同》、电子银行回单。被告黄浩明、郭艺芳提交了如下证据：1、转账记录。上述证据材料，经庭审举证、质证及审查核实。本院经审理并结合上述证据材料及庭审笔录认定事实如下：2017年11月28日，原告黄乐源与被告黄浩明经协商后签订了借款合同，约定由原告黄乐源出借60000元给被告黄浩明、每月计付利息2400元。被告黄浩明于2017年11月28日16时08分收到原告黄乐源转账60000元后，于同一天16时10分支付了2400元给案外人李磊。借款后至2019年1月6日期间，被告黄浩明通过银行转账方式先后十二次、支付宝转账一次、十三次共归还了款项共31200元（2400元×13次=31200元）给原告黄乐源，具体清单如下：2017年12月28日2400元、2018年1月28日2400元、2018年3月1日2400元、2018年3月30日2400元、2018年4月29日2400元、2018年5月31日2400元、2018年6月30日2400元、2018年8月1日2400元、2018年8月31日2400元、2018年10月1日2400元、2018年10月30日2400元（支付宝转账）、2018年12月3日2400元、2019年1月6日2400元。2019年2月15日，原告黄乐源（甲方）与被告黄浩明（乙方）重新签订了《借款合同》后销毁了2017年11月28日签订的借款合同，2019年2月15日的《借款合同》全文如下：“甲方：黄乐源乙方：黄浩明甲、乙双方经友好协商一致，达成如下协议。1、借款金额乙方向甲方借款陆万元（人民币，下同）。由甲方于本合同生效之日直接通过银行转账的方式转入乙方下述指定账户。银行名称：工商银行银行账户：黄浩明银行账号：621××××××××*****3242、借款期限借款期限2年，自2017年11月28日起，至2019年11月27日止。3、借款利息每月1日，乙方按借款金额的2%向甲方支付借款利息。利息由乙方通过银行转账的方式，直接转入甲方下述银行指定账户。银行名称：工商银行银行账户：黄浩明银行账号：622×××××××××××××2654、甲、乙方权利和义务4.1甲方于本合同生效之日向乙方交付借款本金；4.2甲方有权向乙方收取利息。4.3乙方应按时偿还甲方借款；4.4乙方应按时向甲方支付利息；5.5乙方保证借款用于经营叶子环保的资金；5、违约责任5.1甲方到期不向乙方提供借款，甲方每日向乙方支付日万分之十的违约金；逾期十日不支付，乙方有权解除本合同，并有权要求甲方按日万分之二十支付违约金，赔偿损失；5.2乙方到期不偿还借款本金，甲方有权要求乙方按本金的万分之十每日向甲方支付违约金，逾期十日以上，甲方有权解除本合同，并有权要求乙方按本金的万分之二十每日向甲方支付违约金，赔偿损失；5.3乙方不按期支付利息，甲方有权要求乙方按本金的万分之十每日向甲方支付违约金，逾期十日以上，甲方有权解除本合同，并有权要求乙方按本金的万分之认识每日向甲方支付违约金，赔偿损失；5.4乙方违反借款用途，或将借款用于非法途径，甲方有权立即解除本合同，并要求乙方赔偿损失。6、争议解决本合同发生争议，由双方协商解决，协商不成的，向当地人民法院起诉。7、其他本合同一式两份，甲、乙双方各执一份，具有同等的法律效力。本合同自甲、乙双方签字或盖章之日起生效。甲方：黄乐源乙方：黄浩明2019年2月15日”。重新签订《借款合同》后，被告黄浩明在2019年4月1日至2020年7月1日期间以转账方式先后4次归还了款项共16400元给原告黄乐源，具体清单如下：2019年4月1日2400元、2019年6月17日4000元、2019年10月2日4000元、2020年7月1日6000元。从双方提供的证据显示：原告黄乐源出借给被告黄浩明的借款本金为60000元；被告黄浩明收到借款本金60000元，再支出50000元，其中支付给案外人李磊2400元，支付给原告黄乐源47600元。另查明：被告黄浩明、被告郭艺芳于2013年10月23日登记结婚。庭审中，原、被告双方对被告支付给案外人李磊的款项是否作为归还给原告的首期利息、被告已支付的款项是否属于超过法律规定的高额利息并应如何确定扣减借款本息、本案借款是否属于夫妻共同债务、被告郭艺芳应否承担责任存在争议。本院认为，本案系民间借贷纠纷，借贷事实、民间借贷的法律及司法解释是调整本案当事人之间权利义务关系的依据。原告黄乐源与被告黄浩明签订的《借款合同》，是当事人真实意思的表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，当事人均应当诚信履行，否则须依合同约定承担相应的违约责任。因原、被告双方对借款本金60000元、前期约定月利率4%、后期约定月利率2%、借款与还款的流水清单均无异议，本院予以确认。综合原告的诉讼请求及双方在庭审中的诉、辩意见，归纳出本案的争议焦点如下：1、被告黄浩明支付给案外人李磊的2400元应否当作原告收取的利息？2、原告已经收取的利息是否符合法律规定、应如何扣减本金及利息才符合法律规定？3、被告郭艺芳对本案借款应否承担责任？本院评析如下：1、被告黄浩明收取了原告黄乐源借款本金60000元之后，才从自己账户中支付2400元给案外人李磊，应视为被告借到款项之后自己的自主支配行为，将支付给他人的款项作为原告收取的款项计算无合理依据，该款与原告无关。2、根据法释﹝2015﹞18号《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”、法释﹝2020﹞17号《最高人民法院关于修改等二十七件民事类司法解释的决定》第二十九条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”、第三十一条“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。”的规定，原告黄乐源与被告黄浩明约定实行的是借款本金60000元每月利息2400元，即月利率4%、年利率48%，确实已超过法律规定的最高上限，应当予以调整，具体是：1、对尚未支付的利息：2020年8月19日前的，按2%月利率允许的最高上限计算，2020年8月20日之后的按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍计算；2、对已经支付了的利息，2020年8月19日前的，按3%月利率计算，2020年8月20日之后的按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍计算，超出部分应当抵扣本金以减除借款数额，对已支付了的本息需详细核算：2017年11月28日开始借款60000元，满一个月后即2017年12月28日按3%月利率计算的利息为60000元×3%×1个月=1782元，已支付的2400元中，利息为1782元、618元抵扣偿还本金，此时尚欠本金为58782元（59400元-618元=58782元）；2018年3月1日的利息为58782元×3%×1个月=1763.46元，已支付的2400元中利息为1763.46元、636.54元抵扣偿还本金，此时尚欠本金为58145.46元（58782元-636.54元=58145.46元）；2018年3月30日利息为58145.46元×3%×1个月=1744.36元，已支付的2400元中利息为1744.36元、655.64元抵扣偿还的本金，此时尚欠的本金为57489.82元（58145.46元、655.64元=57489.82元）；2018年4月29日的利息为57489.82元×3%×1个月=1724.69元，已支付的2400元利息为1724.69元、675.31元抵扣偿还本金，此时尚欠本金为56814.51元（57489.82元-675.31元=56814.51元）；2018年5月31日的利息为56814.51元×3%×1个月=1704.44元，已支付的2400元中利息为1704.44元，695.56元抵扣偿还本金，此时尚欠本金为56118.95元（56814.95元-695.56元=56118.95元）；2018年6月30日的利息为56118.95元×3%×1个月=1683.57元，已支付的2400元中利息为1683.57元、716.43元抵扣偿还本金，此时尚欠本金为55402.52元（56118.95元-716.43元=55402.52元）；2018年8月1日的利息为55402.52元×3%×1个月=1662.08元，已支付的2400元中利息为1662.08元、737.92元抵扣偿还本金，此时尚欠本金为54664.60元（55402.52元-737.92元=54664.60元）；2018年8月31日的利息为54664.60元×3%×1个月=1639.94元，已支付的2400元中利息为1639.94元、760.06元抵扣偿还本金，此时尚欠本金为53904.54元（54664.60元-760.06元=53904.54元）；2018年10月1日的利息为53904.54元×3%×1个月=1617.14元，已支付的2400元中利息为1617.14元、782.86元抵扣偿还本金，此时尚欠本金为53121.68元（53904.54元-782.86元=53121.68元）；2018年10月30日的利息为53121.68元×3%×1个月=1593.65元，已支付的2400元中利息为1593.65元、806.35元抵扣偿还本金，此时尚欠本金为52315.33元（53121.68元-806.35元=52315.33元）；2018年12月3日的利息为52315.33元×3%×1个月=1569.46元，已支付的2400元中利息为1569.46元、830.54元抵扣偿还本金，此时尚欠的本金为51484.79元（52315.33元-830.54元=51484.79元）；2019年1月6日的利息为51484.79元×3%×1个月=1544.54元，已支付的2400元中利息为1544.54元、855.46元抵扣偿还本金，此时尚欠的本金为50629.33元；2019年2月15日双方重新签订《借款合同》后约定按月利率2%计付利息，所以，2019年4月1日的利息为2019年1月7日至2019年2月14日的利息为50629.33元×3%×37/30个月=1873.29元，已支付的2400元中利息为1873.29元、526.71元抵扣偿还本金，此时尚欠的本金为50102.62元（50639.33元-526.71元=50102.62元）；2019年6月17日的利息为50102.62元×2%×4个月=4008.21元，已支付的4000元金额均为利息，仍欠利息8.21元，尚欠的本金未变仍为50102.62元；2019年10月2日的利息为50102.62元×2%×3.5个月=3507.18元，加上6月17日尚欠的利息8.21元，利息合计3515.39元，已支付的4000元中利息为3515.39元、484.61元抵扣偿还本金，此时尚欠本金为49618.01元（50102.62元-484.61元=49618.01元）；2020年7月1日的利息为49618.01元×2%×3个月=2977.08元，已支付的6000元中利息为2977.08元、3022.92元抵扣偿还本金，此时尚欠本金为46595.09元（49618.01元-3022.92元=46595.09元）；经核准，被告黄浩明支付给原告黄乐源的47600元，利息占32395.09元、本金占15204.91元；被告尚欠借款本金44795.09元，本院予以确认；原告要求被告自2019年5月1日起至还清本金之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍计算利息的请求，对利率的请求本院予以支持，但计算利息的开始时间与被告最后一次还款的时间2020年7月1日不符，本院不予支持，利息计算时间应从2020年7月2日起计算。3、原告黄乐源与被告黄浩明签订的《借款合同》第5.5条明确约定“乙方保证借款用于经营叶子环保的资金”，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，本案借贷事实依法认定为夫妻共同债务为宜，被告郭艺芳应当承担偿还责任，原告要求被告郭艺芳共同偿还本息的请求，理由依据充分，本院予以支持；被告提出郭艺芳不承担责任的意见，与合同及婚姻法规定不符，本院不予采纳。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的解释，本案的法律事实发生在《中华人民共和国民法典》施行前，应适用当时的法律、司法解释的规定。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告黄浩明、郭艺芳在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还借款本金44795.09元及从2020年7月2日起以44795.09元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍计算至还清全部借款本金之日止的利息给原告黄乐源；二、驳回原告黄乐源的其他诉讼请求。案件受理费减半收取计644元，由原告黄乐源负担184元，由被告黄浩明、郭艺芳负担460元；原告负担的部分在其预交的诉讼费中扣减，剩余部分可在本判决生效后向本院申请退回460元；被告负担的部分应于本判决确定的义务履行期届满前向本院缴纳，逾期，本院将依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  蓝茂荣二〇二一年五月三十一日书记员  朱嘉桢申请执行告知：本判决生效后，被告未在判决确定的履行期间内履行判决确定的义务，原告可以在判决确定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。附佛冈县人民法院标的款和保证金账号：户名：佛冈县人民法院账号：447×××××××××××051开户银行：中国农业银行股份有限公司佛冈石城支行附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十条下列证据不能单独作为认定案件事实的根据：（一）当事人的陈述；（二）无民事行为能力人或者限制民事行为能力人所作的与其年龄、智力状况或者精神健康状况不相当的证言；（三）与一方当事人或者其代理人有利害关系的证人陈述的证言；（四）存有疑点的视听资料、电子数据；（五）无法与原件、原物核对的复制件、复制品。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。