贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0302民初2683号 原告：招商银行股份有限公司遵义分行，营业场所贵州省遵义市红花岗区民主路2号，统一社会信用代码91520300590789602H。 负责人：攻坚，行长。 委托诉讼代理人：夏体亚，女，员工。 委托诉讼代理人：许彬彬，贵州诚稳律师事务所律师。 被告：黄安美，男，1978年11月12日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。 被告：高明霞，女，1982年1月14日出生，汉族，贵州省绥阳县人，住贵州省绥阳县。 原告招商银行股份有限公司遵义分行（以下简称招商银行遵义分行）与被告黄安美、高明霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行遵义分行的委托诉讼代理人夏体亚、许彬彬、被告黄安美、高明霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行遵义分行向本院提出诉讼请求：一、依法判令解除原告与被告黄安美、高明霞签订的“8170522680017”号《个人购房借款及担保合同》；二、依法判令被告黄安美、高明霞立即归还原告截止2021年4月8日的借款逾期本息19065.25元、剩余借款本金470412.23元，合计489477.48元；三、依法判令被告黄安美、高明霞按照合同约定向原告支付自2021年4月9日起至实际还清借款本息之日止的利息（含罚息、复息）。四、依法判令原告在上述第二、三项诉讼请求的债权范围内对被告黄安美、高明霞所有的，位于遵义市汇川区的房屋，折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、依法判令被告黄安美、高明霞支付原告为实现上述债权所支付的一切费用（交通费、公告费、律师费等）；六、依法判令二被告承担全案诉讼费用。事实和理由：2017年6月，被告黄安美、高明霞因购买房屋之需，向原告招商银行遵义分行申请贷款。原告于2017年6月15日与二被告签订编号为：8170522680017号《个人购房借款及担保合同》（下称：借款合同）。借款合同约定被告黄安美、高明霞向原告招商银行遵义分行贷款50万元，用于购买遵义市汇川区房屋，贷款期限为360个月，还款方式为：等额本金还款；借款合同由被告黄安美、高明霞提供本合同所购房屋作抵押担保。借款合同签订后，原告招商银行遵义分行按照合同约定于2017年6月15日向被告黄安美、高明霞发放贷款50万元。贷款发放后，被告黄安美、高明霞并未按合同约定履行还本付息的义务，期间，原告多次敦促被告黄安美、高明霞履行义务未果。综上所述，原告招商银行遵义分行认为，原告已按借款合同约定履行了发放贷款本金的义务，但遗憾的是，被告黄安美、高明霞至今未能履行还本付息的义务。被告黄安美、高明霞未按时归还贷款本息，原告有权解除合同，要求被告黄安美、高明霞立即归还剩余贷款本息并按照本合同约定计收利息、按照约定对抵押房屋行使抵押权；本案系因被告黄安美、高明霞违约所导致，故被告黄安美、高明霞依法应承担原告因实现债权而支付的一切费用（交通费、公告费、律师费等）。鉴于此，原告为维护自身合法权益、保护金融资金安全，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》相关法律、法规及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，现向贵院起诉，请依法裁判。 被告黄安美辩称，对解除合同没有异议，原告提交的证据都是真实的，借款是事实，金额是对的。同意房屋折价拍卖，房屋应该评估之后再进行拍卖，评估都有报告的。我现在没有钱偿还，但这上面显示的逾期金额是18000多元。我认为合同解除后，房子没有卖这段时间我还要付利息，这点我不同意，而且合同上没有体现如果逾期要承担上浮50%的利息。 被告高明霞辩称，原告要求我承担共同还款责任我不同意，离婚的时候协议上写清楚了，房子全部归他，我不承担任何责任。对原告提交的证据都没有异议。合同解除了我们就不应当承担上浮50%利率计算的逾期利息了。合同解除就应当全部解除了，为什么还要承担责任。 根据原、被告双方提交的证据及当庭陈述，本院综合认定事实如下：1、2004年12月13日，被告黄安美与被告高明霞登记结婚，2017年8月23日登记离婚。2、2017年6月15日，原告招商银行遵义分行作为贷款人（抵押权人）、被告黄安美作为借款人、被告黄安美、高明霞作为抵押人，共同签订了编号为8170522680017号的《个人购房借款及担保合同》，约定被告黄安美向原告招商银行遵义分行贷款500000元，用于购买贵州省遵义市汇川区房屋（以下简称案涉房屋），贷款期限以借款借据为准，即借款借据载明的2017年7月13日起至2047年7月13日止。按照合同约定的等额本息的方式归还贷款本息，贷款利率采用浮动利率，合同执行利率为年利率4.9000000%，合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，合同执行利率按合同第13.1条规定的次年对应日调整方式进行调整。借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款合同由被告黄安美、高明霞提供该合同所购房屋作抵押担保，并就抵押担保范围、抵押期间、抵押登记、违约事件、违约处理等进行了约定。2017年6月23日，招商银行遵义分行作为权利人与义务人黄安美、高明霞共同就案涉房屋办理了抵押权登记，抵押权登记字号为：黔（2017）遵义市不动产证明第0028572号。借款合同签订后，原告招商银行遵义分行于2017年7月13日向被告黄安美发放贷款500000元。原告发放贷款后，被告黄安美未按合同约定履行还本付息的义务，多次逾期未还款。截止2021年4月8日，被告黄安美、高明霞已欠原告借款逾期本息19065.25元、剩余借款本金470412.23元，合计489477.48元。原告多次催促被告还款未果，遂诉至法院，酿成诉争。 另查明，原告招商银行遵义分行就本案委托律师代理诉讼，已支付律师费10000元。 本院认为，原告招商银行遵义分行与被告黄安美、高明霞签订的8170522680017号《个人购房借款及担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反有关法律法规强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。原告按约定履行了发放贷款的义务，被告黄安美未按照合同约定偿还贷款本息，已构成违约。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同”、第五百六十三条第一款第四项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”之规定，被告黄安美未按照合同约定还本付息，多次逾期未还款，属于严重违约情形，原告已无法实现合同目的，原告招商银行遵义分行请求判决解除与被告黄安美、高明霞签订的8170522680017号《个人购房借款及担保合同》，既符合合同约定的解除情形，也符合法定的解除合同情形，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、第一千零六十四条“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”之规定，对于原告请求依法判令被告黄安美、高明霞立即归还原告截止2021年4月8日的借款逾期本息19065.25元、剩余借款本金470412.23元，合计489477.48元以及判令被告黄安美、高明霞按照合同约定向原告支付自2021年4月9日起至实际还清借款本息之日止的利息的诉讼请求，虽然被告黄安美个人作为借款人向原告借款，但被告高明霞与黄安美在夫妻关系存续期间共同签订《个人购房借款及担保合同》，借款行为是其两人的共同意思表示，该债务应属夫妻共同债务，原告的该两项诉讼请求符合合同的约定，也符合法律规定，本院予以支持。对于被告高明霞关于“原告要求我承担共同还款责任我不同意，离婚的时候协议上写清楚了，房子全部归他，我不承担任何责任”的辩解意见，本院认为，二被告离婚协议中对于夫妻共同财产、共同债务的处理意见，只能对其二人产生法律约束力，不影响作为债权人的原告就夫妻共同债务向二被告主张权利。该辩解意见于法无据，本院不予采信。 对于原告请求判令原告在上述第二、三项诉讼请求的债权范围内对案涉房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”、第四百零二条“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”、第四百一十条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”之规定，原、被告就案涉房屋办理了抵押权登记，抵押权已经依法设立。现已发生合同中约定的原告实现抵押权的情形，原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告第五项诉求中主张的交通费、公告费、律师费，原告提供的证据可以证明10000元律师费已实际支付，原告请求被告支付该费用符合合同约定，本院予以支持。对于交通费、公告费，原告未提供相关证据予以证明，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百六十二条第二款、第五百六十三条第一款第四项、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第一千零六十四条之规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司遵义分行与被告黄安美、高明霞于2017年6月15日签订的合同编号为8170522680017的《个人购房借款及担保合同》； 二、由被告黄安美、高明霞在本判决生效后十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司遵义分行截止2021年4月8日的借款逾期本息19065.25元、剩余借款本金470412.23元，合计489477.48元； 三、由被告黄安美、高明霞向原告招商银行股份有限公司遵义分行支付以剩余借款本金470412.23元为基数，自2021年4月9日起至实际清偿借款本息之日止的利息（按照借款合同第5条约定的利率标准计算支付），利随本清； 四、原告招商银行股份有限公司遵义分行在本判决第二、三项的债权范围内对被告黄安美、高明霞所有的位于贵州省遵义市汇川区的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 五、由被告黄安美、高明霞在本判决生效后十日内赔偿原告招商银行股份有限公司遵义分行律师费损失10000元； 六、驳回原告招商银行股份有限公司遵义分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4275元，由被告黄安美、高明霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，权利人可在本判决确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。 审 判 员 田应雪 二〇二一年五月十七日 法官助理 刘伟科 书 记 员 李 珂