成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0107民初391号 原告：中国工商银行股份有限公司成都东大支行，住所地四川省成都市武侯区一环路南一段57号。 负责人：周萍，行长。 委托诉讼代理人：王敏，四川科信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：阳丹，四川科信律师事务所律师。 被告：林家盛，男，1976年9月11日出生，汉族，住福建省罗源县。 被告：刘学玲，女，1987年6月7日出生，汉族，住重庆市合川市。 原告中国工商银行股份有限公司成都东大支行（以下简称工行东大支行）与被告林家盛、刘学玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2021年5月24日公开开庭进行了审理。原告工行东大支行的委托诉讼代理人阳丹到庭参加诉讼。被告林家盛、刘学玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告工行东大支行向本院提出诉讼请求：1.判令林家盛、刘学玲偿还工行东大支行贷款本金285086.37元及相应的利息、罚息、复息（暂计至2021年5月19日尚欠利息19907.59元、罚息843.84元、复息848.88元，后续不再计收利息，后续罚息计算方式为以剩余借款本金为基数，按年利率6.6885%的标准计算至实际还清本息之日止；后续复息以结息日产生的罚息、利息为基数，按照6.6885%的标准计算至实际付清本息之日止）；2.判令工行东大支行对林家盛、刘学玲所有的位于成都市郫都区××镇××道××段××号××栋××号房屋所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2013年7月19日，工行东大支行与林家盛、刘学玲签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：工行东大支行向林家盛、刘学玲提供贷款360000元用于购房，贷款期限为20年，还款方式为等额本息，林家盛、刘学玲以所购房屋作为上述债务的抵押担保，并办理了抵押登记。双方在合同中约定了违约责任。合同签订后，工行东大支行依约定履行了发放贷款的义务，林家盛、刘学玲已连续10个月以上、累计33个月未还款。 林家盛、刘学玲未作答辩。刘学玲提供书面答辩称，人民法院已判决林家盛与刘学玲离婚，判决中确定贷款所购房屋归林家盛所有，林家盛同意自行偿还贷款。 本院经审理认定事实如下： 2013年7月19日，工行东大支行（贷款人）与林家盛（借款人、抵押人）、刘学玲（共同借款人、共同抵押人）、四川宇众房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意发放个人个购置住房贷款360000元，贷款期限20年，用于购买宇众悦府小区6-1-1403房屋。2.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始确定并执行新的利率。借款人按月等额本息还款法（按月计息）；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款。3.借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在贷款利率基础上加收30%确定。4.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的的利息、罚息及其他费用。5.借款人以所购房屋作为抵押物，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。6.若贷款人向借款人发送相关通知，该通知送达任一借款人时，即视为已送达全部借款人。 2013年7月19日，工行东大支行按约定发放了贷款。2018年2月5日，双方当事人对所购房屋即林家盛、刘学玲名下的位于成都市郫都区××镇××道××段××号××栋××单元××层××号房屋［川（2017）郫县不动产权第0000935号、川（2017）郫县不动产权第0000936号］办理了抵押登记。 林家盛、刘学玲累计六次以上未按约定还本付息，工行东大支行于2020年11月5日向林家盛、刘学玲邮寄了《个人贷款提前到期通知书》，宣布贷款于2020年11月8日提前到期。邮件投寄结果显示刘学玲于2020年11月10日本人签收，邮寄给林家盛的邮件于2020年11月8日被他人代收 工行东大支行提交的《个人贷款借据余额信息》显示：截至2020年10月21日，林家盛、刘学玲尚欠贷款本金285086.37元、利息11837.02元、复利313.63元、罚息316.38元。截至2021年5月19日，林家盛、刘学玲尚欠贷款本金285086.37元、利息19907.59元、复利848.88元、罚息843.84元。 另查明：2020年8月12日，中国工商银行发布了《关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告》，将当前逾期贷款排除在批量转换范围外。 以上事实有《个人购房借款/担保合同》、《个人贷款提前到期通知书》、《关于中国银行存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告》、房屋信息查询记录、个人借款凭证、《个人贷款借据余额信息》、银行流水及当事人陈述收集在案予以佐证。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用于当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案的法律事实发生在民法典实施前，应适用当时的法律。 《个人购房借款/担保合同》明确载明林家盛、刘学玲为共同借款人，林家盛、刘学玲应当依约承担共同还款责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》（法释〔2003〕19号）第二十五条第一款规定：“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利”。根据上述法律规定，裁判文书或离婚协议确定的财产、债务分割仅处理了夫妻的内部关系，不能以此对抗债权人，故离婚判决确定的财产分割事项不能成为拒绝承担共同还款责任的理由，本院对刘学玲的书面辩称意见不予采纳。 林家盛发生六次以上逾期行为，根据合同约定，工行东大支行有权宣布贷款全部到期。工行东大支行已于2020年11月10日向刘学玲宣告贷款到期，根据合同约定，该通知视为已送达二人，林家盛、刘学玲应当偿还全部剩余本金285086.37元。案涉借款应自2020年11月10日起计算罚息，罚息的计算基数为全部未还本金。工行东大支行主张的截至2021年5月19日的利息、罚息、复利是系统未进行提前到期处理的数额，以上数额之和低于按合同约定计算的违约责任数额，本院对工行东大支行主张的截至2021年5月19日的利息、复利、罚息予以支持。后续的罚息以剩余借款本金285086.37元为基数，按年利率6.6885%（年利率4.9%×105%×130%）的标准计算至实际付清本金之日止。合同中未明确约定罚息应当计收复利，故后续的复利仅应以宣告到期前的未还利息（即2020年11月10日前的未付利息）为基数，按年利率6.6885%的标准计算至实际付清利息之日止。抵押房屋已办理登记，抵押权已设立，工行东大支行要求对林家盛、刘学玲名下用于抵押的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》（法释〔2003〕19号）第二十五条第一款、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林家盛、被告刘学玲于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司成都东大支行贷款本金285086.37元以及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：截至2021年5月19日的利息为19907.59元、罚息843.84元、复利848.88元；后续不再计收利息；后续的罚息以剩余借款本金285086.37元为基数，从2021年5月19日起按年利率6.6885%的标准计算至实际付清本金之日止；后续的复利以2020年11月10日前的未付利息为基数，从2021年5月19日起按年利率6.6885%的标准计算至实际付清利息之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司成都东大支行有权对被告林家盛、刘学玲名下位于成都市郫都区××镇××道××段××号××栋××单元××层××号的房屋［川（2017）郫县不动产权第0000935号、川（2017）郫县不动产权第0000936号］以折价或者以拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都东大支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费5763元，减半收取2881.65元，由被告林家盛、被告刘学玲负担。公告费260元，由被告林家盛负担，后续送达产生的公告费，由受送达方负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  车小娇 二〇二一年五月二十八日 书记员  李 越