甘肃省山丹县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）甘0725民初1208号 原告：甘肃山丹农村商业银行股份有限公司。 委托诉讼代理人：刘某1，甘肃山丹农村商业银行股份有限公司新区支行行长。 被告：刘某2。 被告：翟某。 被告：吴某1。 原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司诉被告刘某2、翟某、吴某1金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘某1，被告刘某2到庭参加诉讼，被告翟某、吴某1经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求，要求1.依法判令被告偿还原告贷款本金400000元，利息104714.75元，本息合计504714.75元（利息算止2021年4月22日），并按照合同约定的利率标准承担自2021年4月23日起至借款还清之日止的利息；2.依法判令被告翟某、吴某1对上述借款本息承担连带清偿责任；3.依法判令三被告承担本案所有诉讼费用。事实及理由：2018年6月20日，被告刘某2向原告辖属的新区支行申请农户联保贷款200000元，被告翟某、吴某1自愿为该笔贷款提供连带责任保证。经原告审核，于当日同意给被告刘某2贷款并与被告签订了《农户联保借款合同》一份，合同约定，借款期限自2018年6月20日起至2019年6月19日止，利息按年利率12.325%执行，逾期不归还的，从逾期之日在原有利率的基础上加收50%的利息。原告按合同约定给被告刘某2发放贷款200000元。2018年6月21日，被告刘某2再次向原告申请贷款200000元，仍由被告翟某、吴某1自愿为该笔贷款提供连带责任保证。经原告审核，于当日同意给被告刘某2贷款并与被告签订了《农户联保借款合同》一份，合同约定，借款期限自2018年6月21日起至2019年6月20日止，利息按年利率4.35%执行，逾期不归还的，从逾期之日在原有利率的基础上加收50%的利息。原告按合同约定给被告刘某2发放贷款200000元。上述贷款本金400000元至2021年4月22日共产生利息共计104714.75元，被告刘某2未履行还款义务，担保人翟某、吴某1未履行保证责任，故原告提起如上诉讼。 被告刘某2辩称，原告提交的证据均属实，但被告刘某2经质证认为，两笔贷款400000元都是被告刘某2在祁店村合作社负责人吴某12的授意下以刘某2的名义所贷，被告刘某2虽然在两次借款合同上都签字捺印了，两次贷款均打入被告刘某2名下的XXXXXX的账户，但贷款都由祁店村合作社使用了，应该由祁店村合作社偿还，刘某2也未向原告偿还过借款本息，而且该账户也不是被告刘某2申请办理的，只是自愿将身份证交给吴某12使用了，办理该账户申请上的签字也不是刘某2签署的，被告刘某2从来没有使用过该账户。 被告翟某、吴某1经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未在庭前提交书面答辩状及证据，视为放弃答辩权、举证权、质证权、辩论权和最后陈述权。 原告为证明自己主张的成立，除庭审陈述外，向本院提交如下证据： 1.《农户联保借款合同》复印件一份，证明2018年6月20日，被告刘某2以林木育苗向原告申请贷款200000元，与原告签订贷款合同。经原告审核同意，于当日给被告刘某2发放贷款200000元，借款年利率为13.05%，借款期限为2018年6月20日至2019年6月19日； 2.《农户联保借款合同》复印件一份，证明2018年6月21日，被告刘某2以林木育苗向原告申请贷款200000元，与原告签订贷款合同。经原告审核同意，于当日给被告刘某2发放贷款200000元，借款年利率为4.35%，借款期限为2018年6月21日至2019年6月20日。 以上两份借款合同约定，借款逾期不归还的，从逾期之日在原有利率的基础上加收50%的利息。同时，约定被告翟某、吴某1均自愿为上述两笔借款提供连带责任保证，该合同约定的保证方式为连带保证责任，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年，现担保人的担保期仍在保证期限内的事实； 3.刘某22016年申请办理XXXXXX的账户办卡的申请书复印件一份，证明被告刘某2在原告处办理了银行卡； 4.利息及复利清单，证明刘某2借款400000元应承担贷款期内的利息、逾期利息及复利共计104714.75元的事实。 上列证据经被告刘某2质证，被告刘某2对两份借款合同均无异议。但刘某2认为两笔借款虽然是以其名义办理的，但贷款均有祁店村合作社使用，且以其名义办理的XXXXXX的账户申请书上的签字非本人所签，而是将自己的身份证交给祁店村合作社的负责人吴某12办理的。刘某22014年前在原告处的贷款都还清了。2014年到2017年刘某2名下贷款共计400000元是属实的，但该400000元均不是刘某2个人贷用，都由祁店村合作社使用，刘某2未偿还过贷款本息，都是由合作社负责人吴某12偿还的。在2018年的时候，对2017年的贷款进行续贷，刘某2在贷款合同上签了字，但是刘某2仍然没有使用一分钱。现被告刘某2年已花甲，已无力偿还借款。 被告刘某2未提交证据。 本院经审理认定事实如下：被告刘某2自2010年开始就与原告发生金融借贷关系，但均按约履行了还款义务。2014年开始，因被告刘某2在祁店村合作社务工，遂将其身份证交给祁店村合作社负责人吴某12，吴某12用刘某2的身份证替刘某2办理了XXXXXX的账户，刘某2在吴某12的授意下向原告申请贷款200000元，经原告审核同意后，原告与被告刘某2签订借款合同，由刘某2签字捺指印，原告按约给被告刘某2发放贷款200000元。贷款到期后，因被告刘某2未能偿还借款本息，于2015年以借新还旧的方式将该笔贷款续贷，2016年，被告刘某2未能偿还，又进行续贷，同时又申请办理了100000元新贷，故2016年被告刘某2名下共有贷款300000元，2017年仍因刘某2未能偿还借款本息，第三次对贷款300000元进行续贷时，又增加新贷款100000元，至2017年，被告刘某2名下共有贷款400000元。2018年贷款到期后，被告刘某2以林木育苗为由，第四次对其名下贷款400000元续贷时，又以借新还旧的方式将400000元贷款分解成各200000元的两笔贷款，于2018年6月20日与原告签订《农户联保借款合同》一份，合同约定借款年利率为13.05%，借款期限为2018年6月20日至2019年6月19日；于2018年6月21日签订《农户联保借款合同》一份，约定借款年利率为4.35%，借款期限为2018年6月21日至2019年6月20日。以上两份借款合同约定，借款逾期不归还的，从逾期之日在原有利率的基础上加收50%的利息，被告翟某、吴某1均自愿为上述两笔借款提供连带责任保证，该两份合同约定的保证方式为连带保证责任，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年，上述合同均由被告刘某2及担保人翟某、吴某1亲自签名捺指印，现担保人的担保期仍在保证期限内。借款到期后，被告刘某2未偿还借款本息，被告翟某、吴某1未履行连带保证义务。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。2018年6月20日和6月21日，原告与被告刘某2签订的《农户联保借款合同》各一份，是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，该合同合法有效，被告应当按照借款合同约定，承担偿还原告借款本金400000元及至2021年4月22日的利息104714.75元，并自2021年4月23日起，按借款合同约定的利率，承担息随本清的还款义务，故对被告辩解的其没有办理过XXXXXX的银行卡，办理该卡申请书上的签字也不是刘某2亲签，刘某2不过是自2014年以来将身份证交给祁店村合作社负责人吴某12使用，2014年以后的贷款和历年的续贷也是在吴某12授意下办理的，贷款取得后均有祁店村合作社使用，被告刘某2未使用一分钱的贷款，也未使用上述银行卡，现被告刘某2年已花甲，无力偿还贷款本息，故贷款应由实际使用人负责偿还的理由，因被告刘某2作为成年人，将自己的身份证借给他人使用，实际上是将自己的权利转借给了他人，并在与原告历年的贷款合同上签字捺指印，证明被告刘某2对自己的行为是明知的，也知道产生的法律后果，刘某2应承担相应的法律后果，对其辩解理由，本院不予采纳；被告翟某、吴某1作为连带责任保证人，自愿为被告刘某2400000元的两笔贷款提供连带责任保证，并约定保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年，故被告的连带保证责任仍在保证期限内，应对被告刘某2的400000元借款承担连带保证责任，被告翟某、吴某1承担连带保证责任后，根据民法典的规定，有权向被告刘某2追偿。被告翟某、吴某1经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为对自己诉讼权利的放弃，对原告诉称事实的默认。但今后被告翟某、吴某1若持有足以推翻原告主张权利之证据时，所产生的法律责任由原告承担。 综上，依据《中华人民共和国民法典》第七条、第五百零二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十五条第一款、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》［法释（2020）20号］第九十条之规定,判决如下： 一、被告刘某2偿还原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司借款本金400000元，至2021年4月22日的利息104714.75元，共计504714.75元，限于本判决生效后三十日内付清；自2021年4月23日起所产生的利息，按原、被告合同约定的利率计算，由被告刘某2承担至借款本金还清日止； 二、被告翟某、吴某1对上述借款本息承担连带还款责任；被告翟某、吴某1承担连带责任后，有权向被告刘某2追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8847元，减半收取4423.5元，由被告刘某2负担，限于本判决生效后七日内交纳，被告翟某、吴某1承担连带交纳责任；被告翟某、吴某1承担连带责任后，有权向被告刘某2追偿。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审判员 吴 彪 二〇二一年五月二十一日 书记员 温永昕 附法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第七条民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。 第六百八十五条第一款保证合同可以是单独订立的书面合同，也可以是主债权债务合同中的保证条款。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《中华人民共和国关于适用时间效力的若干规定》 第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》（法释［2020］20号） 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行事项告知 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。