山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁0812民初1383号原告：中国建设银行股份有限公司济宁兖州支行，住所地济宁市兖州区中御桥北路239号，统一社会信用代码913708828660904062。负责人：王强，职务行长。委托诉讼代理人：刘泽维，山东公明政和律师事务所律师。被告：杨西年，男，1990年3月11日出生，汉族，住济宁市兖州区。原告中国建设银行股份有限公司济宁兖州支行（以下简称建行兖州支行）与被告杨西年金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行兖州支行的委托诉讼代理人刘泽维到庭参加诉讼。被告杨西年经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行兖州支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令杨西年偿还建行兖州支行借款本金1100元、利息91.41元、罚息及复利371.73元（暂计至2020年2月20日），合计1563.14元，并支付建行兖州支行自2020年2月21日起至借款清偿之日止的利息、罚息及复利（按合同约定利率计算）；2.要求杨西年支付建行兖州支行律师费400元。事实和理由：2018年1月20日,杨西年向建行兖州支行申请网上借款，点击确认并完成电子渠道验密操作与建行兖州支行签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》，约定建行兖州支行对杨西年进行非承诺性额度授信，授信额度为1100元，授信期限为自2018年1月20日至2019年1月20日。贷款利率采用固定利率，利率按年利率8.6%执行，按日计息，计算方式为自贷款资金发放到借款人指定账户之日起计算，约定还款日为借款额度到期日，逾期还款的罚息利率按执行贷款利率上浮50%计算。合同签订后，杨西年通过电子银行操作系统向建行兖州支行支取借款，建行兖州支行按约根据杨西年支取的金额向杨西年发放了贷款。现借款合同已到期，杨西年未按合同约定履行还款义务，构成违约。为维护原告合法权益提起诉讼，望判如所请。杨西年未作答辩。建行兖州支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月20日，杨西年通过其在建设银行开立的个人网上银行账户，向建行兖州支行申请网上借款，与建行兖州支行签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》。借款合同编号为37020180120035456798，合同第一条借款额度约定：借款额度为人民币（大写）壹仟壹佰元整，本借款额度为非承诺性额度，不构成贷款人的放款义务，贷款人有权对借款额度进行重新确定。第二条借款额度有效期与借款期限约定：借款额度有效期间自2018年1月20日至2019年1月20日，在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效；单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，本合同项下借款人无论何时（但最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。第三条贷款利率约定：（一）本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照6.3%，即LPR利率6.3%（加/减）230基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点）执行；（二）罚息利率：借款人未按借款用途使用贷款的，罚息利率为在本合同确定的贷款利率的水平上上浮100%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%……。第四条还款约定：本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日。本合同项下借款可采取委托扣款方式或客户自助还款方式偿还，委托扣款方式是以借款人在建设银行电子渠道自助操作选定的委托扣款账号作为还款账号；客户自助还款方式是借款人在建行电子渠道自助操作归还贷款。借款合同附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》第四条借款支用与借款支付约定：……借款人知晓并同意通过上述“借贷通”的贷款账户自助支用的所有借款，无论支用次数多少均视为同一笔借款……。第五条贷款计息、结息约定：借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。……贷款人按日计算借款人当日各笔借款本金、利息及罚息（如有），在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。第六条还款约定：一、还款原则：本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；（二）对于除上述（一）以外情形的贷款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。第八条违约责任及发生危及贷款人债权情形的救济措施约定：……二、贷款人救济措施：……（四）对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有）。……第十条杂项约定：一、本合同当事人确认并同意：本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任……。四、除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。九、借款人确认已在贷款申请过程中预留（或后续借款人联系贷款人更改）邮寄地址、邮编、电子邮箱、移动电话等联系方式作为其有效送达地址，并同意上述送达地址适用于本合同相关的各类通知、协议、文书的送达，以及合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，包括争议进入仲裁、民事诉讼程序后一审、二审、再审和执行程序及其他程序中相关文件的送达。贷款人任何书面或电子信息通知只要发往上述送达地址，均视为贷款人已履行通知义务；仲裁机构、人民法院送达时，可直接邮寄送达上述送达地址。借款人送达地址需要变更时，应提前十五个工作日通过贷款人营业网点、客户服务电话等方式通知贷款人更改；进入仲裁或民事诉讼程序的，借款人还应提前十五个工作日通过书面方式通知相关仲裁机构或人民法院更改。如借款人未及时履行送达地址变更的通知义务，借款人上述送达地址仍作为法律上的有效送达地址。因借款人提供或确认的送达地址不准确，或送达地址变更后未及时依约告知贷款人、仲裁机构或人民法院，借款人及其指定的签收人拒绝签收等原因，导致贷款人、人民法院或仲裁机构出的通知或相律文书未能被实际接收或邮寄送达的，以通知或法律文书退回之日视为送达之日；直接送达的，送达人当场在回证上记明情况之日视为送达之日。合同签订后，杨西年于2018年1月20日通过建行手机银行向建行兖州支行借款1100元。建行兖州支行于2018年1月20日将借款1100元划入杨西年在建设银行开立的6217002210027351482号账户内。2019年1月20日借款到期后，杨西年未按照合同约定归还借款本金及利息。中国建设银行个人贷款对账单载明：截止至2021年2月20日，杨西年尚欠建行兖州支行借款本金1100元、利息91.41元、罚息371.73元，合计1563.14元。另查明，建行兖州支行为本案诉讼与山东公明政和律师事务所签订委托代理合同，约定由该律所代理建行兖州支行与杨西年的“快e贷”案件，建行兖州支行已向山东公明政和律师事务所支付前期律师费400元。本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。案涉借贷行为发生在民法典施行之前，故应适用当时的法律、司法解释的规定。本案中，根据建行兖州支行提供的上述证据及对签约经过所作说明，可以确认杨西年通过网上平台与建行兖州支行订立了《中国建设银行“快e贷”借款合同》，双方存在借贷事实，且案涉合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同双方当事人均具有约束力，当事人均应当按照合同约定全面履行。借款合同签订后，建行兖州支行按照约定向杨西年账户发放了1100元借款，已履行贷款发放义务，杨西年在贷款到期后未按约定还本付息，其行为已构成违约，杨西年应当承担违约责任。建行兖州支行要求杨西年偿还借款本金1100元及截止至2021年2月20日的利息91.41元、罚息及复利371.73元，并给付按合同约定自2021年2月21日起至实际给付之日止的利息、罚息及复利的诉讼请求，对于借款本金1100元及利息91.41元，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。关于建行兖州支行主张的罚息及复利部分，其提供的个人贷款对账单及贷款账户基本信息清单中载明了罚息金额，而未载明复利金额，故截止至2021年2月20日的罚息371.73元本院予以支持，以后的罚息及复利（如有）应根据案涉合同约定的计息标准计算。关于建行兖州支行主张的律师代理费，因前述合同中对此有明确约定应由借款人承担，建行兖州支行已实际支付该费用400元，故对该主张本院亦予以支持。杨西年经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨西年于本判决生效之日起十日内偿付中国建设银行股份有限公司济宁兖州支行借款本金1100元及截止至2021年2月20日的利息91.41元、罚息371.73元，合计1563.14元；并给付自2021年2月21日起至实际给付之日止的利息、罚息及复利（以《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定的计息方式计算）。二、杨西年于本判决生效之日起十日内支付中国建设银行股份有限公司济宁兖州支行律师代理费400元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由杨西年负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  白扬二〇二一年五月十八日法官助理李亚茹书记员李莎