贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初12080号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行，住所地贵州省贵阳市经济技术开发区黄河路315号。负责人：刘弦，系该行行长。委托诉讼代理人：杨媛媛，贵州箭锁律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：杨冬艳，贵州箭锁律师事务所律师，一般代理。被告：邓德瑞，男，1980年1月29日出生，汉族，住贵州省施秉县。原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称工行小河支行）与被告邓德瑞信用卡纠纷一案，本院于2020年9月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告工行小河支行委托诉讼代理人杨媛媛到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。因疫情原因，本院对相应审理期限进行了扣除。本案现已审理终结。原告工行小河支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邓德瑞归还原告信用卡透支资金64663.75元、利息13460.33元、违约金8289.48元，合计86413.56元（利息、违约金暂计算至2020年3月31日，按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2.判令原告对被告提供的抵押车辆（机动车登记编号：贵Ｈ×××××）享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第1项债权范围内优先受偿。3.本案的诉讼费用、公告费、保全费、律师费1800元以及实现债权的其他一切费用由被告承担。以上诉讼请求金额共计88213.56元。事实及理由：为购买车辆，中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行（下称小河支行）与被告就信用卡购车专项分期业务有关事宜，签订了《信用卡汽车专项分期付款合同申请／担保合同》（以下简称“合同”）。合同第一条约定，被告通过在小河支行处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为84100元。第五条约定，被告使用用于汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向小河支行偿还透支资金，共分为36期，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的15日前。第六条约定，被告应按分期的方式向小河支行支付分期付款手续费8410元，手续费一经支付，小河支行不予退还。第七条，如被告没有按本合同约定及时足额存入还款投资……小河支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等。第九条第三款约定，“在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）被告违反合同第八条的有关约定……（3）被告未按本合同约定支付手续费……”。合同还对其他权利义务进行了约定。合同约定，被告以其所购买的北京现代牌汽车（机动车登记编号：贵Ｈ×××××）作为抵押，抵押担保范围“包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实习债权的费用和所有其他应付费用”。被告未依约履行分期还款义务，原告为维护自己合法权益遂诉至法院，诉请如前。被告邓德瑞未到庭参加诉讼，亦未进行答辩。本院经审理查明事实如下：一、分期付款合同签订情况。2016年8月24日，被告邓德瑞（乙方），与原告工行小河支行（甲方）签订《信用卡购车分期付款借款/担保/抵押合同》，该合同主要约定：1、乙方向贵州通汇汽车销售服务有限公司购买汽车，北京现代牌BH7167TAV,车辆总价为115800元，乙方自行支付首付款31700元，剩余购车款乙方通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务，以透支方式支付，透支金额为84100元；2、乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的购车公司账户，户名贵州通汇汽车销售服务有限公司；3、乙方办理购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期付款手续费8410元，手续费一经支付，甲方均不向乙方退还手费用；4、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；5、若乙方累计三次违约或展期后发生一次违约的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户；6、《中国工商银行分期付款业务申请书》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，为本合同有效组成部分；附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准，本合同未尽事宜，按前述附件约定执行。二、担保情况。2016年9月1日，贵州通汇汽车销售服务有限公司（乙方/担保人）与原告工行小河支行（甲方/债权人）签订了《担保合同》，并向原告出具《担保承诺函》，主要约定：贵州通汇汽车销售服务有限公司为购车人邓德瑞向甲方申请办理的信用卡购车分期付款业务提供担保；保证方式为连带责任保证担保；保证期间为主债务履行期届满之次日起两年或债务提前到期之次日起两年；担保范围为购车人因办理工行信用卡购车专项分期付款业务而向甲方所负的全部债务，包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。三、抵押情况。2016年9月1日，原告工行小河支行（甲方）与被告邓德瑞（乙方）签订《抵押合同》和《抵押物清单》，该合同主要约定：1、被告邓德瑞用所购买的北京现代牌BH7167TAV轿车（发动机号：G4FD，车辆识别代码：LBEADAFC9GX057246）向原告工行小河支行提供抵押担保；2、抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；3、如果甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三方提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，被告蒲勇承诺不因此而提出抗辩；4、原、被告双方于2016年9月21日对上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告工行小河支行。四、合同履行情况。原告向被告邓德瑞发放了购车分期付款信用卡，2016年9月14日，原告向指定的收款人贵州通汇汽车销售服务有限公司支付了购车款人民币84100元，分期还款期限从2016年9月至2019年5月。截至2020年3月31日，被告已逾期本金人民币64663.75元，产生利息人民币13460.33元、违约金8289.48元，合计人民币86413.56元。上述事实，有当事人陈述、原告营业执照、被告身份证、《工行信用卡申请表》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《中国工商银行信用卡购车分期付款借款/担保/抵押合同》《担保合同》《担保承诺函》《抵押合同》、抵押物清单、机动车登记证书、信用卡交易明细表、欠款明细表等相关证据及庭审笔录予以佐证。本院认为，原告工行小河支行与被告邓德瑞签订的《中国工商银行信用卡购车分期付款借款/担保/抵押合同》《抵押合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，各方应当严格遵守履行。被告邓德瑞通过信用卡取得透支资金后未能持续履行按期足额还本付息的义务，其行为已构成违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，对原告主张被告偿还尚欠信用卡透支本金64663.75元，符合法律及合同约定，本院予以支持。对于原告主张按照《中国工商银行信用卡购车分期付款借款/担保/抵押合同》《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定主张支付利息、违约金（截止2020年3月31日，利息13460.33元、违约金8289.48元），根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，对于原告主张的利息、违约金未超过本金年利率24%的数额，本院予以支持，对于超过部分，不符合法律规定，不予支持。对于原告工行小河支行主张的律师费，其并未提交证据证明，该主张没有事实依据，本院不予支持。本案中，被告邓德瑞以其购买的涉案车辆向原告提供抵押担保，被告邓德瑞不能履行债务时，原告有权依照规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告邓德瑞经本院合法传唤后，未到庭参加诉讼，不影响本院依据已查明的事实作出判决。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓德瑞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行信用卡欠款本金64663.75元及截止2020年3月31日的利息13460.33元、违约金8289.48元，2020年3月31日之后的利息、违约金按照《中国工商银行信用卡购车分期付款借款/担保/抵押合同》《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定计算至本息全部付清之日止，被告邓德瑞支付的利息、违约金之和以欠款本金的年利率24%为限；二、原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行对登记在被告邓德瑞名下的北京现代牌轿车（车辆识别号：LBEADAFC9G057246）折价或者拍卖、变卖后所得价款，在本判决第一项债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1103元(已减半收取)，由被告邓德瑞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  魏丽二〇二一年五月二十一日法官助理成琳书记员杨杰