辽宁省营口市站前区人民法院民 事 判 决 书(2021)辽0802民初1166号原告：招商银行股份有限公司营口分行，住所地营口市站前区渤海大街东19号，统一社会信用代码912108006994495721。负责人：王军，系该行行长。委托诉讼代理人：李学辉，系辽宁成启律师事务所律师。被告：孙俊仁，男，1963年6月2日出生，汉族，现住营口市西市区。被告：高明文，女，1964年3月26日出生，汉族，现住营口市西市区。原告招商银行股份有限公司营口分行（以下简称招商银行营口分行）与被告孙俊仁、高明文借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行营口分行的委托诉讼代理人、被告孙俊仁到庭参加诉讼，被告高明文经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令二被告向原告偿还欠款共计2844741.75元，其中本金2560508.02元、利息1562.98元、复利169.49元、罚息282501.26元（利息、复利、罚息暂计至2020年3月5日，之后的利息、复利、罚息按合同约定计算至实际清偿之日止）。二、请求判令原告对孙俊仁、高明文提供的抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、案件受理费由二被告承担。事实与理由：2013年12月18日，原告招商银行股份有限公司营口分行与被告孙俊仁签订编号为130557417501001254的《个人授信协议》。原告为授信人，被告孙俊仁为授信申请人。协议约定原告向被告孙俊仁提供总额为人民币299万元的授信额度；授信期间为120个月，即从2013年12月18日至2023年12月18日止；被告未按约定按时足额偿还贷款的，原告有权对到期未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为按月付息到期还本；在被告孙俊仁不能按期归还本协议项下贷款利息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告孙俊仁、高明文、承担；被告孙俊仁连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款，有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。同日，原告与被告签了《个人贷款周转易协议书》。被告孙俊仁、高明文于贷款发放时为夫妻关系，贷款用于生产经营，收益用于夫妻共同生活，属夫妻共同债务。被告高明文对债务应承担连带责任。协议第7.3条约定，协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由孙俊仁、高明文以其所有或依法有权处分的财产作抵（质）押。双方另行签订最高额抵押合同或最高额质押合同。双方同日签订了《个人授信最高额抵押合同》（抵押合同编号：130557417501001254)，约定以被告孙俊仁名下的站前区东昌里32-19-20号、站前区东昌里32-21号、站前区光明南里16-34号房屋为上述贷款提供抵押担保，孙俊仁、高明文为抵押人。2013年12月20日，抵押房屋在营口市房地产交易管理中心办理了最高额抵押权设立登记。2014年1月10日，原告按约定发放贷款299万元。截至2020年3月5日，被告未按约定履行还款义务，共欠原告贷款本金2560508.02元、利息1562.98元、复利169.49元、罚息282501.26元。综上，原告为维护合法权益，诉至法院请求依法裁判。被告孙俊仁辩称：原告当时贷款期限是10年，每月还息不还本，现在原告停止了还息要求还本，我现在觉着有还款压力，所以停止了还款。被告高明文未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告孙俊仁、高明文系夫妻关系。2013年12月18日，原告与被告孙俊仁签订《个人授信协议》及《个人贷款周转易协议书》，《个人授信协议》约定原告向被告孙俊仁提供总额为人民币299万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年12月18日至2023年12月18日，若被告孙俊仁未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。《个人贷款周转易协议书》约定原告在授信额度内给予被告孙俊仁总额为人民币299万元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变。同日，二被告与原告签订了三份《个人授信最高额抵押合同》，分别约定二被告以被告孙俊仁名下坐落于站前区东昌里32-19-20号（房屋所有权证号20081202596）、站前区东昌里32-21号（房屋所有权证号20090100454）、站前区光明南里16-34号（房屋所有权证号20110902163）三处房产作为抵押物，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，抵押权人因向授信申请人及/或抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。上述三项抵押均为最高额抵押，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2013年12月20日办理了抵押登记。2014年1月10日至2017年12月2日期间原告累计发放贷款1446万元。截至2020年3月5日，被告孙俊仁尚欠原告贷款本金2560508.02元、利息1562.98元、复利169.49元、罚息282501.26元。本院认为：原告招商银行营口分行与被告孙俊仁之间签订的《个人授信协议》及《周转易协议书》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属有效。被告孙俊仁贷款事实清楚明确，其作为债务人应当按照约定履行还款义务，现被告孙俊仁未按约定偿还贷款，该行为已构成违约，应承担违约责任。本案债务发生在二被告婚姻存续期间，且被告高明文作为抵押人在三份《个人授信最高额抵押合同》中签字确认，由此可认定被告高明文对被告孙俊仁借款一事知情并认可，故本案债务应为夫妻共同债务，被告高明文应承担共同还款责任。二被告以被告孙俊仁名下三处房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现二被告无力偿还欠款，原告就抵押物依法处置所得的价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙俊仁、高明文于本判决生效后十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司营口分行贷款本息2844741.75元，并从2020年3月6日起按《个人授信协议》及《个人贷款周转易协议书》约定支付利息、罚息、复息至还清欠款之日止；二、原告招商银行股份有限公司营口分行对被告孙俊仁名下坐落于站前区东昌里32-19-20号（房屋所有权证号20081202596）、站前区东昌里32-21号（房屋所有权证号20090100454）、站前区光明南里16-34号（房屋所有权证号20110902163）三处房产依法处置所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29558元（原告已预交），由被告孙俊仁、高明文共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 长  郭 爽人民陪审员  王晓丹人民陪审员  陈 晶二〇二一年五月二十七日法官助理王莹书记员张榕