河北省邢台市襄都区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0502民初1025号 原告：阳光财产保险股份有限公司邢台中心支公司，营业场所：邢台市桥东区，统一社会信用代码：91130500795490460E。 负责人：尚俊峰，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：宋亚楠，女，1994年3月24日出生，汉族，系该公司法务，现住石家庄市桥西区。 被告：刘金强，男，1980年7月4日出生，汉族，现住邢台市清河县。 原告阳光财产保险股份有限公司邢台中心支公司（以下简称阳光财险邢台支公司）与被告刘金强保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财险邢台支公司的委托诉讼代理人宋亚楠到庭参加诉讼，被告刘金强经传票传唤无正当理由拒不参加诉讼。本案现已审理终结。 阳光财险邢台支公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告向原告支付理赔款48288.12元；二、请求判令被告向原告支付保费11979.69元；三、请求判令被告向原告支付违约金（以上述赔款金额及保费总计60267.81元为基数，自2019年11月23日起，至2021年2月20日止，按每日万分之五）13710.93元，但要求支付至实际偿还完毕全部款项之日。以上款项暂共计73978.74元。四、请求判令由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订编号为XXXXXX的《个人贷款保证保险保险单》，用于被告向中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称“信托公司”）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费人民币2470元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险要进行追偿。争议处理方式约定因履行保险合同发生的争议，当事人可协商解决，协商不成的，任何一方均可向原告住所地人民法院提起诉讼。被告向信托公司申请贷款并于2017年6月26日签订《个人借款合同》，贷款金额13万元，信托公司按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2019年11月23日向信托公司赔偿人民币48288.12元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费11979.69元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故无奈提起本案诉讼。综上，原告的诉讼请求有明确的事实和法律依据，恳请贵院依法判如所诉。 刘金强未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：1、2017年6月26日刘金强作为投保人，以中国对外经济贸易信托有限公司为被保险人在阳光财险邢台支公司投保了阳光个人贷款保证保险。该保单约定：保险金额为148720元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费为每月按时缴纳，每月保费2470元。特别约定：1.投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；2.投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。3.保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿贷款达到120天而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费）。6.贷款申请人是投保人；发放贷款的银行是被保险人；投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人。保险人将相关款项赔偿至被保险人后，保险人有权对全部理赔款和应付而未付保险费进行追偿。2、2017年6月26日刘金强建与中国对外经济贸易信托有限公司签订了个人借款合同，该合同约定：刘金强向其贷款人民币130000元，贷款期限36个月，贷款起始日以中国对外信托贸易有限公司放款日为准，借款利率为月利率0.554%，还款方式为等额本息，每期还款本息金额为3993.25元。2017年6月26日中国对外经济贸易信托有限公司向阳光财险出具情况说明，证明其于2017年6月26日将上述借款合同中的贷款130000元汇划至刘金强在交通银行开立的个人账户。3、2019年11月23日中国对外信托贸易有限公司向阳光财险邢台支公司出具代偿债务与权益转让确认书，载明2019年11月23日收到了阳光财险邢台支公司为投保人刘金强投保的个人贷款保证保险单项下的代偿款48288.12元。4、阳光财险催收跟踪系统显示，刘金强拖欠2019年7月26日至2019年11月23日的保费，金额为2470元÷31天×120天－131.28元＝9430元。 上述事实，有阳光财险邢台支公司提交的证据及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，被告有举证、答辩、质证的权利，本案被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃了举证、答辩和质证的权利，本院依据阳光财险邢台支公司提交的证据及陈述进行审理。原、被告之间签订的保证保险合同，系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，双方当事人均应按约行使权利，履行义务。阳光财险邢台支公司陈述因刘金强未能如期足额向中国对外信托贸易有限公司偿还借款，致使其依约承担保险责任并已经履行，刘金强应当按照保证保险合同的约定在理赔之日起30日内归还已付理赔款48288.12及拖欠保费，但至今未付，阳光财险邢台支公司已提供保险单、代偿债务确认书等证据予以证实，故对阳光财险邢台支公司要求刘金强支付理赔款48288.12元和保费的请求，本院依法予以支持。关于拖欠保费金额，经本院计算应为9430元。关于阳光财险邢台支公司主张的违约金，刘金强未能按保证保险合同约定期限给付上述款项，已经构成违约，应承担相应的违约责任，但因双方约定及原告主张的违约金过高，可参照民间借贷司法解释的相关规定予以保护即自2019年11月23日至2020年8月19日按日万分之五支付违约金，自2020年8月20日至履行完毕时止以原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍（年利率15.4%）确定受保护的利率上限。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、刘金强于本判决生效之日起十日内偿还阳光财产保险股份有限公司邢台中心支公司理赔款48288.12元、拖欠保费9430元；并以尚欠理赔款、保费为基数，自2019年11月23日起至2020年8月19日按日万分之五计付违约金，自2020年8月20日至履行完毕时止按年利率15.4%计付违约金。 二、驳回阳光财产保险股份有限公司邢台中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1649元，减半收取计824.5元，由刘金强负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审 判 员 陈铁军 二〇二一年五月二十四日 法官助理 杜晓建 书 记 员 张晓庆 附法律条文: 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全民地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。