云南省易门县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)云0425民初524号 原告：云南易门农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省玉溪市易门县龙泉街道办事处易兴路595号。 法定代表人：朱**友，任董事长。 委托诉讼代理人：王增林（公司员工），男，1967年11月3日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权。 被告：刘德玉，男，1983年10月25日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。 被告：郑玉林，女，1990年8月15日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司与被告刘德玉、郑玉林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月28日在本院第二法庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王增林，被告刘德玉、郑玉林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘德玉立即归还拖欠原告贷款本金140000元及本金140000元自2021年3月21日至实际还款之日止按年利率10.7148%计算的利息。并按合同第八条“违约责任”项下第8.1.1、8.1.2条的约定对未支付的利息计收复利，被告郑玉林承担共同还款责任。2.本案诉讼费用等各种相关费用由二被告共同承担。事实和理由，2018年3月23日，刘德玉、郑玉林与原告签订《农户小额信用借款合同》，合同期限3年至2021年3月23日到期，借款合同金额150000元，用途为农户消费。在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度。发生的单笔借款，其最终到期日不得超出本合同规定的贷款期限届满日。具体执行的利率、期限、用途等以借款凭证记载为准。合同签订后，原告按约定分5笔向刘德玉发放贷款150000元，执行年利率7.1432%，借款逾期之日起执行年利率10.7148%。现有余额140000元。贷款到期后，刘德玉、郑玉林未能履行还款义务，至今贷款本金140000元未偿还。特提起诉讼，请求依法裁决。 被告刘德玉对原告的请求未提出异议，现经济困难，暂无能力一次性履行，请求分期履行。 被告郑玉林辩称，刘德玉、郑玉林已离婚，约定债务由刘德玉承担，不同意清偿债务。 经审理查明本案案件事实为：2018年3月23日，云南易门农村商业银行股份有限公司汇丰支行（贷款人）与刘德玉（借款人）、郑玉林（共同借款人）签订《农户小额信用借款合同》。合同约定：第二条：最高借款额度150000元；期限：36个月，自2018年3月23日起至2021年3月23日止。在借款期限和最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度。单笔借款的实际借款期限、利率以借款借据或借款凭证为准，借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整。第三条：按季结息，利随本清。第六条：本合同如涉及二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，如其中任一借款人违反本合同约定的，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；第八条：不按期归还借款本金又未获准展期的，从逾期之日起，按在本合同第二条约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利。合同还对其他内容进行了约定。 合同签订后，原告向刘德玉的账户发放贷款150000元，具体为： ①2020年4月1日发放借款30000元，借款期限11个月，至2021年3月1日到期，借款年利率7.1432%，按季结息。借款到期，被告未偿还借款本金，计算至2021年3月20日止的利息已付清。截止2021年3月20日止，尚欠借款本金30000元。 ②2020年4月1日发放借款30000元，借款期限11个月，至2021年3月1日到期，借款年利率7.1432%，按季结息。借款到期，被告未偿还借款本金，计算至2021年3月20日止的利息已付清。截止2021年3月20日止，尚欠借款本金30000元。 ③2020年4月1日发放借款40000元，借款期限11个月，至2021年3月1日到期，借款年利率7.1432%，按季结息。借款到期，被告未偿还借款本金，计算至2021年3月20日止的利息已付清。截止2021年3月20日止，尚欠借款本金40000元。 ④2020年4月1日发放借款20000元，借款期限11个月，至2021年3月1日到期，借款年利率7.1432%，按季结息。借款到期，被告于2021年3月9日偿还借款本金10000元，计算至2021年3月20日止的利息已付清。截止2021年3月20日止，尚欠借款本金10000元。 ⑤2020年4月1日发放借款30000元，借款期限11个月，至2021年3月1日到期，借款年利率7.1432%，按季结息。借款到期，被告未偿还借款本金，计算至2021年3月20日止的利息已付清。截止2021年3月20日止，尚欠借款本金30000元。 上述5笔借款本金共计150000元，借款到期后于2021年3月9日清偿借款本金10000元，至2021年3月20日止的利息已付清。截至2021年3月20日止，尚欠借款本金140000元。 另查明，两被告原系夫妻关系，于2021年4月26日登记离婚。 以上事实，有《农户小额信用借款合同》、借款凭证、贷款账、贷款利息计算及还款说明、《离婚证》及当事人陈述证实。 本院认为，原告下属的云南易门农村商业银行股份有限公司汇丰支行与被告签订的《农户小额信用借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性和禁止性规定，系有效合同，当事人均应恪守。原告已按约定履行了发放贷款150000元的义务，被告未按约定履行足额还本付息的义务，已构成违约，应承担相应民事责任。原告要求被告偿还借款本金140000元及支付逾期罚息的诉讼请求，理据充分，予以支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》第三十五条第一款“当事人的离婚协议或者人民法院生效判决、裁定、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利”的规定，本案两被告虽已离婚，原告仍有权就本案债务向两被告主张权利，被告不同意承担清偿责任的辩解意见，于法无据，不予支持。《中华人民共和国民法典》第四百九十八条规定：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，本案《农户小额信用借款合同》属格式合同，该合同关于“不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利”中的“利息”是否包含逾期罚息，约定不明，应做出不利于原告的解释，不应包括贷款逾期罚息。因此，原告要求被告支付贷款逾期罚息的复利的主张，无合同约定及法律规定，不予支持。根据《中华人民共和国民法典》第四百九十八条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条规定，判决如下： 一、被告刘德玉、郑玉林于判决生效之日起三十日内偿还原告云南易门农村商业银行股份有限公司借款本金140000元，并支付以借款本金140000元为基数，自2021年3月21日起至实际偿还之日止按年利率10.7148%计算的罚息。 二、驳回原告云南易门农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1550元（原告已预交），由被告刘德玉、郑玉林负担（须于判决生效之日起七日内向本院交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 审判员  刘桂仙 二〇二一年五月三十一日 书记员  杜天星