甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2021）甘0902民初2242号原告：酒泉农村商业银行股份有限公司，住所地，甘肃省酒泉市肃州区盘旋东路28号楼，统一社会信用代码9162090005756646XM。法定代表人：田某，该公司董事长。委托诉讼代理人：李某1，该行客户经理。委托诉讼代理人：刘某1，该行法律顾问。被告：焦某，女，汉族，住甘肃省酒泉市。委托诉讼代理人:马某，城关法律服务所法律服务工作者。被告：李某2，女，汉族，住甘肃省酒泉市。委托诉讼代理人:焦某,身份信息同上，系母女关系。被告：王某，男，汉族，住甘肃省酒泉市。被告：刘某2，女，汉族，住甘肃省酒泉市。原告酒泉农村商业银行股份有限公司（以下简称酒泉农商银行）与被告焦某、李某2、王某、刘某2借款合同纠纷一案，本院于2021年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。审理过程中，原告撤回了对被告李某2的起诉。原告酒泉农商银行委托诉讼代理人刘某1、李某1，被告焦某及其委托诉讼代理人马某，被告李某2委托诉讼代理人焦某到庭参加诉讼。被告王某、刘某2经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告酒泉农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告焦某、李某2偿还借款本金190000元及借款利息13308.87元（暂计算至2020年8月31日），并自2020年9月1日起，以190000元为基数，年息12.3%计算支付利息至本息实际清偿为止；2、请求判令被告承担律师代理费10000元；3、请求判令被告王某、刘某2就上述1、2项债务承担连带还款责任；4、涉诉费用由被告承担。庭审中，原告撤回第二项诉讼请求。事实和理由：2019年11月6日，被告焦某及其丈夫李生德与酒泉农村商业银行股份有限公司银达支行签订《个人借款/保证担保合同》，约定贷款190000元，被告王某、刘某2为此笔贷款提供连带担保责任。现该笔贷款已经逾期数月，截止2020年8月31日，被告结欠本金190000元，利息13308.87元，本息合计203308.87元，被告王某、刘某2也未能履行担保责任。借款人李生德因意外去逝，被告焦某逾期还款，且因丈夫去逝，其还贷能力下降，李生德继承人继承遗产后对被继承人所欠债务也未予清偿。酒泉农村商业银行股份有限公司银达支行系酒泉农商行的下辖分支机构，现因机构职能变更，将部分贷款诉讼业务收归由酒泉农村商业银行有限公司统一处理。被告焦某辩称，对诉请不认可，被告焦某不清楚此事，且焦某并没有见过该笔贷款，原告需要举证证明被告贷款事项。原告计算利息过高，且李生德没有遗产，被告焦某及其女儿没有偿还能力。被告王某、刘某2未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、原告提交《农户借款申请书》、《自然人借款合同》、《保证担保合同》、《保证担保承诺书》、《借款借据》、《贷款发放通知书》、《贷款发放明细》，以证实原、被告之间的借贷及抵押担保事实。被告焦某陈述不记得签字是不是自己所签，但未提交鉴定申请书；被告王某、刘某2未到庭，视为对质证权利的放弃。故本院对该组证据的真实性予以认定。2、被告焦某提交李生德死亡证明、房屋租赁合同、李生德征信报告，以证实李生德个人征信不合格，无财产，无法贷款，原告对死亡证明无异议，对剩余证据不认可，认为与本案无关。因被告对死亡证明无异议，本院对死亡证明予以认定，因本案借款人为焦某，李生德为财产共有人，对被告提交的租赁合同及征信报告不予认定。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年11月6日，被告焦某为借款申请人，被告李生德为财产共有人，被告刘某2为担保人，向原告递交《借款申请书》，申请借款190000元，借款用途借新还旧。当日，原告酒泉农村商业银行股份有限公司银达支行为贷款人，被告焦某为借款人，李生德为财产共有人，双方签订编号350411911300022《自然人借款合同》，约定：借款金额190000元，借款用途借新还旧，执行年利率8.2%，借款期限12个月，自2019年11月6日至2020年11月5日，按季结息，结息日为每季末20日，借款到期，利随本清，逾期贷款利率在合同载明的贷款利率水平上加收50%；借款担保方式为保证，担保合同另行签订，担保合同编号为350411911300022。当天，酒泉农村商业银行股份有限公司银达支行与保证人刘某2、王某签订《保证担保合同》，约定，为确保借款人焦某与债权人签订的编号为350411911300022的借款合同的有效履行，保证人愿意为债务人的债务提供连带保证责任，担保主债权自2019年11月6日至2020年11月5日，担保范围为合同项下的主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、保全费、执行费、律师费等债权人实现债权的费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。两名担保人于当日出具《保证担保承诺书》，承诺为焦某于2019年11月6日的借款190000元承担连带保证责任。合同签订后，酒泉农村商业银行股份有限公司银达支行向被告焦某350410110001649363号账户发放贷款190000元，被告焦某在借款借据及《贷款发放通知单》上签字确认。另查明，财产共有人李生德于2020年4月8日死亡。再查明，酒泉农村商业银行股份有限公司银达支行是酒泉农商银行的下辖分支机构，原告递交说明，陈述因内部职权调整及机构撤并，银达支行贷款收缴工作收回，由原告酒泉农商银行进行。本院认为，原、被告签订的《自然人借款合同》、《保证担保合同》系双方真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对双方当事人均有约束力。合同签订后，原告按照合同约定向被告焦某发放贷款，被告焦某未在约定期限内偿还本息，构成合同履行中的违约，故被告焦某应偿还剩余借款本金190000元。对于原告要求被告焦某按照借期内的年利率8.2%清偿2019年11月6日至2020年8月30日期间的利息及复利13308.87元，经审查符合合同约定的计算方式，本院予以支持。对于原告主张的2020年9月1日之后的利息，按照双方的合同约定，2020年9月1日至2020年11月5日借期内的利率，被告按照年利率8.2%予以支付，2020年11月5日至借款实际还清之日止的逾期利率，被告按照逾期利率12.3%予以支付。《保证担保合同》中约定被告王某、刘某2对案涉借款承担连带担保责任，担保期限在约定时间内，故对原告要求被告王某、刘某2对案涉欠款承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。被告王某、刘某2承担保证责任后，有权就偿还款项向被告焦某追偿。被告焦某辩称对欠款的事实不清楚，也没有见过该笔欠款，但原告提交的借款申请书及合同上的签字均为被告焦某的签字，欠款亦支付于被告焦某的账户，其在庭审中陈述不记得签字是否为本人所签，但未申请对笔迹鉴定，故对被告焦某的辩称意见不予采纳。在案件审理过程中，原告申请撤回对被告李某2的起诉，属于对诉权的自由处分权，本院予以支持。被告王某、刘某2经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律责任。综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告焦某向原告酒泉农村商业银行股份有限公司偿还借款本金190000元；二、被告焦某向原告酒泉农村商业银行股份有限公司支付2020年8月31日前的利息及罚息13308.87元。以190000元为基数，按年利率8.2%支付原告自2020年9月1日至2020年11月5日的利息；以190000元为基础，按年利率12.3%支付原告自2020年11月6日起至借款实际清偿完毕之日止的逾期利息；三、被告王某、刘某2对以上债务承担连带清偿责任；四、驳回原告酒泉农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。以上款项，限被告于本判决生效之日起十五日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半计收2175元，由被告焦某负担，被告王某、刘某2承担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审判员 赵 蓉二〇二一年五月二十一日法官助理 张文静书记员 戚文娟