湖南省慈利县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0821民初306号 原告：中国建设银行股份有限公司慈利支行，住所地慈利县零阳镇零阳东路。 负责人：卓振军，行长。 委托诉讼代理人：张增星，湖南人和人（张家界）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：芮建涛，湖南人和人（张家界）律师事务所实习律师。 被告：彭宏波，男，1969年1月5日出生，土家族，居民，住慈利县。 原告中国建设银行股份有限公司慈利支行（以下简称“建设银行慈利支行”）与被告彭宏波信用卡纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用普通程序，于2021年4月13日公开开庭进行了审理。原告建设银行慈利支行的委托诉讼代理人张增星、芮建涛和被告彭宏波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行慈利支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告彭宏波偿还信用卡（卡号6227××××7345）透支本金22907.06元，并支付相应的利息、还款违约金、手续费至还清之日止（截止2020年6月30日，已产生利息4242.96元、费用3524.81元，利息、滞纳金按照《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》的规定计算）；2、请求判令被告承担本案全部诉讼费用及其他相关费用。事实和理由：2018年1月7日，被告向原告申请办理信用卡分期通业务，申请金额为150000元，审批额度为40000元，慈利支行依约向其信用卡（6227××××7345）发放分期贷款40000元，约定：我行向彭宏波发放的贷款，用于大额耐用消费品，期限36个月，按月还本还手续费，每期手续费160元，被告于2018年1月10日支用了40000元。从2019年3月10日起，被告彭宏波未再归还信用卡本息。截止2020年6月30日，被告彭宏波已拖欠本息合计30674.83元。被告彭宏波逾期未还款后，原告多次催讨未果，故起诉至法院，提出上述请求。 被告彭宏波辩称：原告起诉的事实是真实的，被告也与银行进行过协商；被告同意还钱，只是现在没有能力偿还。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告向本院提交了如下证据：1、中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表、龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表、被告彭宏波的身份证信息各一份，拟证明被告彭宏波是本案适格的被告，2018年1月7日被告向原告申请分期通业务贷款，分期36期，额度为4万元，以及被告彭宏波承诺履行还款义务的事实，并于当日申请分期通业务，了解和接受了违约还款的计算方法；2、（卡6227080801717345）交易明细、彭宏波信用卡的账户查询信息，拟证明原告依约定将被告所贷款项发放至被告的信用卡中，被告已实际使用本金40000元；截止2020年6月30日，逾期未归还本金22907.06元及已产生利息4242.96元费用3524.81元；截止2021年4月6日被告拖欠本金22907.06元、利息8181.88元、费用3524.81元。被告对原告提交的上述两组证据没有异议，本院予以采信。 根据庭审当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案如下基本事实： 2018年1月7日，被告彭宏波在原告建设银行慈利支行处申请办理龙卡信用卡一张，签订了《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》，并在《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》上签字确认其自愿遵守《龙卡信用卡分期通业务约定条款》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》等相关内容，业务申请表约定分期期数为36期，手续费率为0.40%／期。后原告根据被告的申请为其办理了信用卡，信用卡卡号为6227××××7345。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》载明：……双方知悉并同意共同遵守法律法规、监管政策和《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称“《章程》”）……三、对账及还款……5.甲方（即被告，下同）在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇。乙方（即原告，下同）对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（近似折算年化利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍即12.775%，折算公式按年利率＝日利率＊365计算），并按月计收复利。如乙方无特别通知，适用于甲方的日利率标准默认为万分之五，甲方可通过乙方客户服务渠道查询适用于本人的信用卡利率标准。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金。还款违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。……《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》载明：……二、基本规定……分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入分期卡最低还款额，且自入账日起占用客户信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能倍期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。3.分期手续费标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人通过其分期卡完成资助支用或委托发放后的首个账单日起，根据申请时约定的期数和手续费率按月入账，并全额计入分期卡最低还款额。4.分期通业务单笔支用金额不得低于10元／笔（含）。5.龙卡信用卡分期付款业务的利息、违约金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称“章程”）、《中国建设银行分期卡领用协议》及其他业务规定执行。2018年1月10日，原告与被告签订《龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表》，申请支用40000元；后原告为被告发放了信用卡分期贷款40000元，分期期数为36期，每期手续费160元，手续费共计5760元（按本金40000元的14.4%计算）；被告于当日支用了40000元。2019年3月10日起，被告再未按约定偿还信用卡本息；至2021年4月6日止，被告尚下欠原告违约金、手续费等费用3524.81元；原告多次催收未果，故起诉至本院，要求被告偿还透支本金及相应利息、逾期还款违约金及手续费。 本院认为：根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，本案法律事实持续至民法典施行后，应适用民法典的规定。被告彭宏波向原告建设银行慈利支行申请领用信用卡办理分期通付款业务，并承诺遵守领用协议、分期业务约定等载明的各项规则，原告建设银行慈利支行同意被告彭宏波的申领申请并为其办理分期通业务，应认定双方对合约内容达成合意，是双方的真实意思表示，该合约合法有效，双方应依照约定全面履行义务。被告彭宏波使用信用卡透支消费后未按期履行还款义务，构成违约，应按照约定承担违约责任，故对原告建设银行慈利支行要求被告彭宏波偿还信用卡本金及相应利息（含罚息）及违约金的诉讼请求，本院予以支持。原告建设银行慈利支行主张的利息（含罚息）的计算期间为2019年3月10日起至本金还清之日止，此行为系该行在法律规定的范围内对其民事权利的处分，本院予以确认。被告彭宏波支用信用卡授信金额后产生的手续费，彭宏波依约应当支付给原告，但现彭宏波仅支付了部分手续费，原告现请求彭宏波全额支付，符合法律规定和双方合同约定，故对原告要求被告支付下欠手续费的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下： 一、被告彭宏波偿还原告中国建设银行股份有限公司慈利支行借款本金22907.06元及应计利息（利息按照《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》约定的计算方法自2019年3月10日起计算至还清之日止）； 二、被告彭宏波支付原告中国建设银行股份有限公司慈利支行违约金、手续费共计3524.81元； 以上有执行的内容，限于本判决生效后五日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费566.87元，由被告彭宏波负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。 审 判 长  李黎斌 人民陪审员  李 清 人民陪审员  赵群球 二〇二一年五月二十一日 法官助理李慧 书记员朱月 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。