安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0202民初2638号 原告：芜湖扬子农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省芜湖市镜湖区镜湖之星301号，统一社会信用代码91340200730012687E。 法定代表人：潘耀，董事长。 委托诉讼代理人：周栋，安徽卓人律师事务所律师。 被告：张子红，女，汉族，1975年9月9日出生，住安徽省芜湖市镜湖区。 被告：李勇，男，汉族，1975年3月12日出生，住址同上。 原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司诉被告张子红、李勇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司（以下简称“扬子银行”）的委托诉讼代理人周栋到庭参加诉讼，被告张子红、李勇经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告扬子银行向本院提出诉讼请求：1、二被告归还借款本金45万元，利息按合同约定支付至本息清偿之日止；2、原告有权对被告抵押房产（位于镜湖区XX号、XX号、XX号，房产证号：芜房地权镜湖区字第2××0号、2××1号、2××2号、2××3号、2××4号、2××5号）折价或者拍卖、变卖的价款在1570000元债权范围内享有优先受偿权；3、二被告承担原告实现债权的费用22500元；4、二被告承担本案全部诉讼费用。 事实与理由:两被告系夫妻关系，因经营需要于2018年8月8日与原告签订《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》，约定被告以其位于镜湖区镜湖区XX号、XX号、XX夫妻共有房产抵押给原告，担保2018年8月8日至2021年8月8日期间最高额157万元授信范围内的债权。 2019年8月16日原、被告签订《个人借款合同》，约定被告向原告借款40万元，借期12个月，借款额度有效期间自2019年8月16日至2020年8月16日，利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率4.35%上浮49.43%确定年利率为6.5%，罚息上浮100%，逾期罚息上浮50%，按月结息，到期还本，利随本清。合同生效后，原告依约向被告放款40万元，借款到期后被告未能依约还款。根据被告申请，原、被告签订《展期合同》约定展期至2021年3月31日。 2019年8月19日原、被告又签订《“金农易贷”个人最高额借款合同》并在“客户面谈记录表”上亲笔签名，获得原告授信5万元。随后，由被告通过手机操作与原告签署了《“金农易贷”个人最高额借款合同》及其附件，约定授信额度5万元，授信期限2019年8月19日至2022年8月19日，单笔借期最长12个月，利率上浮155%，年利率11.09250%，罚息利率在合同利率上加50%，还款方式利随本清。合同生效后，原告于2020年8月7日向被告放款5万元，到期日2021年8月7日。 上述合同均约定，被告不按期履行还款义务，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告承担违约责任，承担实现债权费用包括但不限于保全费、律师费、诉讼费等。上述两笔借款虽未到期，但被告均向原告工作人员表明无法按期归还，已构成预期违约。 被告张子红、李勇未答辩，亦未提交证据。 当事人围绕诉讼请求提交了被告的身份证、结婚证、不动产登记证明、个人借款合同及展期合同、“金农易贷”个人最高额借款合同、面签记录表、营业执照、最高额抵押合同、最高额授信合同、借据凭证、微信聊天记录、还款明细、个人信用报告、委托合同及发票等证据并在庭审中举证质证。本院经审理认定事实与原告陈述一致。 另查明，被告2019年8月16日在原告处的40万元贷款一直按月支付利息至2021年3月20日，此后未再归还利息。截至2021年5月6日，被告拖欠该笔贷款利息4689.29元（其中3月20日至31日计11天，年利率6.5%，利息为794.49元；4月1日至5月6日计36天，罚息利率9.75%，利息为3900.24元）。被告2019年8月19日在原告处的5万元贷款至2021年8月7日到期，年利率11.0925%，截至2021年5月6日计272天，利息为4190.5元。2021年1月至2月，原告通知被告张子红到期归还上述二笔贷款，被告均表示无力还款。原告为此委托律师主张债权并支付代理费22500元。 本院认为：二被告共同向原告申请贷款并签订借款合同，原告已依约发放全部贷款，二被告应按时足额还款。现40万元借款已到期，故对原告要求二被告共同偿还本金40万元的诉请予以支持。双方在合同中明确约定了借款利息与逾期还款的罚息，标准不违反法律规定，本院予以认可。二被告应共同支付截至2021年5月6日的利息4689.29元，并继续按照合同约定的利率支付至实际清偿之日止。被告在原告处的5万元贷款虽没到期，但被告明确表示到期无力偿还，原告依合同约定可宣布债务提前到期，故对原告要求二被告归还该笔贷款本金5万元及利息（截至2021年5月6日利息为4190.5元）的诉请亦予支持。双方明确约定逾期还款应由债务人承担实现债权费用，本院酌情认定被告应承担实现债权费用9000元。二被告以自有房屋为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续，原告在上述债权范围内对该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告张子红、李勇于本判决生效之日起十日内共同偿还原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司借款本金45万元、利息8879.79元，并继续支付自2021年5月6日起至实际清偿之日止按合同约定利率计算的利息； 二、被告张子红、李勇于本判决生效之日起十日内共同偿还原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司实现债权费用9000元。 三、原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司对位于镜湖区XX号、XX号、XX房产（房产证号：芜房地权镜湖区字第2××0号、2××1号、2××2号、2××3号、2××4号、2××5号）折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4244元，由被告张子红、李勇共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  汪丽 二〇二一年五月七日 书记员  于典 附：本案适用法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。