湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0802民初983号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行，统一社会信用代码9143080067079038XH，住所地：张家界市永定区永定办事处北正街居委会紫舞中路30号。负责人：岳文，行长。委托诉讼代理人：刘江战，湖南向法律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：李建华，男，1967年11月6日出生，汉族，住湖南省张家界市永定区，现住张家界市永定区。被告：全秀珍，女，1971年9月7日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区，现住张家界市永定区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行（以下简称张家界邮政储蓄银行)与被告李建华、全秀珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月30日公开开庭进行了审理。原告张家界邮政储蓄银行的委托诉讼代理人刘江战到庭参加诉讼，被告李建华、全秀珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家界邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李建华、全秀珍偿还借款本金95139.07元、及支付相应利息、罚息（其中：截止到2021年2月2日利息、罚息计5737.27元；2021年2月2日后的利息、罚息以本金95139.07元为基数按照年利率11.052%计算至本金付清日止）；对不能按时支付的利息，按照年利率5.526%计收复利，并承担律师代理费10000元；2、判令原告张家界邮政储蓄银行对被告李建华、全秀珍提供抵押担保的张房权证崇字第7××8号房产予以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由两被告负担。本案在审理过程中，原告张家界邮政储蓄银行当庭放弃要求被告李建华、全秀珍按照年利率5.526%计收复利及支付律师费的诉讼请求。事实与理由：被告李建华、全秀珍因购房向原告张家界邮政储蓄银行申请贷款，双方于2010年10月20日签订《个人额度借款合同》及《个人额度借款抵押合同》,贷款990000元用于购房、贷款期限120个月（自2010年10月20日起至2020年10月20日止）、借款年利率5.526%、逾期上浮100%，等额本息按月还款，被告李建华、全秀珍以其所有的张房权证崇字第7××8号房产提供抵押担保。合同签订后，原告张家界邮政储蓄银行于2010年10月20日向被告李建华、全秀珍发放贷款990000元，但被告李建华、全秀珍未按照合同约定履行完毕清偿义务，现已逾期。原告张家界邮政储蓄银行有权要求两被告立即提供清偿全部所欠借款本息和承担违约责任，希判如请为盼。被告李建华、全秀珍未作答辩。查明的事实经过审理查明，本院确认如下法律事实：2010年10月20日，原告张家界邮政储蓄银行与被告李建华、全秀珍签订《个人额度借款合同》（合同编号：430801110101728988）及《个人额度借款抵押合同》（合同编号：430801310100340522），合同约定：被告李建华、全秀珍共同向原告张家界邮政储蓄银行贷款990000元，并以其所有的位于张家界市永定区××号房屋为该借款提供抵押，约定贷款期限为10年，自2010年10月20日至2020年10月20日；贷款利率为年利率5.526%，还款方式为等额本息还款，如该笔借款采用固定贷款利率的，则罚息利率也为固定利率；李建华、全秀珍自愿以其位于张家界市永定区××号栋房屋（房屋所权证号：张房权证崇字第7××8号）为本次借款提供抵押担保（抵押权证号：张房他证崇字第510001851号），双方并于同日签订了《张家界市房地产抵押合同》（合同号：张房押字2010102003），担保范围为债务人于借款额度有限期间内即2010年10月20日至2020年10月20日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币990000元的借款本金，及因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押期限自2010年10月20日至2020年10月20日。2010年10月21日，张家界邮政储蓄银行给李建华、全秀珍发放了贷款990000元，李建华给张家界邮政储蓄银行出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份（编号：43080111010172898801）。该借据载明：借款金额990000元，借款期限120个月，从2010年10月21日至2020年10月21日，年利率5.526%，借款用途为付房款，还款方式为等额本息。李建华、全秀珍向张家界邮政储蓄银行借款后未按照合同约定全部履行还款义务。截至2021年2月2日，李建华、全秀珍仍下欠张家界邮政储蓄银行的借款本金95139.07元，及利息、罚息5737.27元。上述事实，有当事人陈述及原告张家界邮政储蓄银行提交的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《张家界市房地产抵押合同》及抵押登记资料、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《个人贷款放款单》、《贷款借据信息》、《个人贷款还款流水清单》等证据予以证实。裁判的理由与结果本院认为，原告张家界邮政储蓄银行与被告李建华、全秀珍签订的《个人额度借款合同》及《个人额度借款抵押合同》、《张家界市房地产抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按合同约定享有权利和履行义务。关于法律适用的问题。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定“民法典实施前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定”。本案中，被告李建华、全秀珍违约逾期还贷的法律事实持续至民法典实施之后，从更有利于保护双方合法权益、更有利于维护社会和经济秩序出发，本案应当适用《中华人民共和国民法典》的规定。关于贷款本息数额及利息、罚息的标准问题。经庭审查明，截至2021年2月2日，被告李建华、全秀珍仍下欠原告张家界邮政储蓄银行的借款本金95139.07元，及利息、罚息5737.27元，被告李建华、全秀珍未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见，视为对其诉讼权利的放弃，故本院对原告张家界邮政储蓄银行起诉的金额予以认可。涉案借款合同约定利率以借据为准，涉案借据约定年利率5.526%，并约定罚息利率也为固定利率，故罚息利率为5.526%，罚息与利息的总年利率为11.052%。关于原告张家界邮政储蓄银行对被告李建华、全秀珍提供的抵押物是否享有优先受偿权的问题。原告张家界邮政储蓄银行与被告李建华、全秀珍签订的《个人额度借款抵押合同》、《张家界市房地产抵押合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规规定，为有效合同。因被告李建华、全秀珍未按时履行还本付息义务已构成违约，原告张家界邮政储蓄银行诉请依约对其抵押担保的房产享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，被告李建华、全秀珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法视其放弃诉讼权利，应承担不应诉、不举证、不质证、不辩论的法律后果。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、第二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李建华、全秀珍于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行偿还借款本金95139.07元及支付截至2021年2月2日的利息、罚息5737.27元，并自2021年2月3日起，以借款本金95139.07元为基数，按年利率11.052%的标准支付逾期利息、罚息至本金付清之日止；二、如被告李建华、全秀珍到期未履行本判决第一项的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行有权对被告李建华、全秀珍提供的位于张家界市永定区××号栋房屋（房屋所权证号：张房权证崇字第7××8号）予以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2518元，减半收取1259元，由被告李建华、全秀珍负担。本判决书发生法律效力后，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审判员 潘 琴二〇二一年五月二十六日书记员 何益琳附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法典》第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。2、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。