湖南省花垣县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘3124民初373号原告：湖南花垣农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码:91433100MA4L1MDJ76，住所地：湖南省花垣县花垣镇赶秋路188号。法定代表人:田琰，该公司董事长。委托诉讼代理人：彭玲，该公司营业部总经理。委托诉讼代理人：蒋秋生，该公司营业部副总经理。被告：龙红玉，女，1968年1月11日出生，苗族，住花垣县。第三人：龙卡龙通，男,1998年7月11日出生，苗族，在校学生。系被告龙红玉儿子。委托诉讼代理人:第三人：龙卡龙通，男，1998年7月11日出生，苗族，现在山西长治医学院学习。委托代理人：龙长勇，男，1976年7月30日出生，苗族，住花垣县，系龙卡龙通叔叔。委托代理人：龙梅玉，女，1972年11月2日出生，苗族，住花垣县，系龙卡龙通姑姑。原告湖南花垣农村商业银行股份有限公司（以下简称：花垣农村商业银行）诉被告龙红玉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。在审理过程中，本院依职权追加龙卡龙通为本案的第三人，原告花垣农村商业银行的委托诉讼代理人彭玲、蒋秋生，被告龙红玉到庭参加诉讼，第三人龙卡龙通的委托诉讼代理人龙长勇、龙梅玉到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告花垣农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告龙红玉偿还借款本金70万元及利息、罚息。（利息自2020年2月21日起按年利率4.75%计算，至付清之日止，到起诉之日的本金、利息为47604.53元。）2、依法确认原告对被告提供的抵押财产具有优先受偿权。3、被告装修缺少资金向原告申请借款，借款金额为70万元，并签订了相关借款合同及抵押合同，约定贷款利率为4.75%，合同期限为2016午5月3日至2019年5月2日。被告2016年5月17日放款48万元，2019年5月2日到期，2019年5月2日展期，展期后到期日2020年10月20日；2016年5月19日放款22万元，2019年5月2日到期，2019年5月2日展期，展期后到期日2020年10月20日。由于被告不按合同约定期限偿还本息，违反合同义务。为了维护原告的合法权益，依照法律规定特向贵院起诉，请求支持原告诉讼请求。被告龙红玉辩称，情况属实，利息我一直在付，直到2020年2月后因为疫情，家庭困难后就没有付利息了，目前困难还不出本息，要处理抵押房产我也同意。第三人龙卡龙通辩称：1、展期合同上的担保人签字的字迹不是龙长寿签字。2、借款展期协议签字也不是龙长寿签字。展期借款合同无效。原告为支持自己的诉讼主张，提交了如下证据：原告提交的证据有：1、原告营业执照、法定代表人身份证明、委托诉讼代理人身份证明，拟证明原告基本情况。2、被告借款申请书，拟证明被告龙红玉因房屋装修缺少资金，向原告申请借款70万元的事实。3、被告龙红玉、龙长寿身份证明，拟证明被告基本情况。4、《个人借款合同》、《借款借据》，拟证明原告于2016年5月17日和19日，向被告分两次发放48万元、22万元贷款。5、《抵押合同》、《房屋所有权证》、《不动产登记证明》，拟证明被告龙红玉用花房权证花垣镇字第0××8号产权证为其70万元贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。6、《贷款催收通知书》，拟证明原告向被告催收借款情况。7、客户经理出庭作证，证明贷款办理及续贷情况。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告龙红玉对原告提交的证据无异议。第三人龙卡龙通认为《借款展期协议》上的担保人不是龙长寿亲笔签字，对该协议不予认可。对当事人没有争议的证据本院予以确认，并在卷佐证。龙卡龙通对《借款展期协议》提出的异议成立，本院予以认可。经审理查明，2016年4月22日，被告龙红玉因房屋装修缺少资金向原告申请借款，借款金额为70万元。原、被告于2016年5月3日签订了（1893061000）最高额借字［2016］第00000179号《最高额借款合同》。合同约定贷款利率为固定利率4.75%，逾期罚息，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息，合同期限为2016午5月3日至2019年5月2日。龙红玉丈夫龙长寿用其名下坐落于花垣县××镇××村××号花房权证花垣镇字第0××8号房产提供担保，龙长寿与原告签订了《最高额抵押合同》。《最高额抵押合同》第四条抵押人承诺的第九项：“抵押人同意，主合同期限届满，抵押权人与债务人协商达成贷款展期、贷新还旧协议、续贷的，抵押人仍在原担保范围内承担担保责任。”该合同对担保期限的约定为主合同的履行期限（2016年5月3日至2019年5月2日）。签订合同后，龙长寿与原告办理了他项权利登记。原告于2016年5月17日向被告龙红玉放款48万元，于2016年5月19日向被告龙红玉放款22万元，上述贷款于2019年5月2日到期。贷款到期后，原告与被告龙红玉于2019年5月2日签订了《借款展期协议》，展期后于2020年10月20日到期，约定展期成功日和展期后到期日的年利率为5.7%，逾期罚息，按照原借款合同执行，但原告起诉时主张的利率为4.75%。《借款展期协议》的担保人“龙长寿”签名是龙红玉代签，事后该《借款展期协议》也未得到龙长寿追认。被告龙红玉付息至2020年2月，原告于2021年2月5日向被告龙红玉发出贷款逾期催收通知书。至原告起诉时止被告龙红玉没有按合同约定期限偿还本息。另查明，被告龙红玉与龙长寿于2020年7月24日在花垣县民政局协议离婚，离婚协议中第二条，关于财产及债务问题约定：“夫妻共同财产位于花垣县××村××号，花房权证花垣镇字0××8号，归小孩龙卡龙通所有，夫妻各自名下的债务各自承担，花垣农商行的股权归女方龙红玉所有。”龙长寿于2020年9月1日死亡。本院认为，本案系金融贷款合同纠纷，原、被告于2016年5月3日签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效；龙红玉与原告于2019年5月2日签订的《借款展期协议》因担保人龙长寿的签名不是龙长寿本人所签，该合同中关于担保的条款效力无效；该合同的担保期限为主债务履行期限届满之日起6个月，该贷款仍在担保期限内，依据龙长寿在《最高额抵押合同》中的约定，龙长寿仍然要对被告龙红玉与原告签订的《借款展期协议》中的贷款70万元承担担保责任。原告花垣农村商业银行履行了合同约定的借款义务，被告龙红玉有义务按照合同约定支付利息及归还本金。被告龙红玉没有按照合同约定按时支付利息及归还本金，系被告龙红玉违约。2020年7月14日被告龙红玉与龙长寿协议离婚，双方自愿将抵押的花房权证花垣镇字第0××8号房产赠与龙卡龙通，该行为未违反法律规定，抵押期间转让房产的抵押权不受影响。在被告龙红玉没有履行主合同的情形下，原告有权取得抵押物权，在处置抵押物权时原告花垣农村商业银行股份有限公司有优先受偿权。原告起诉时主张利率按4.75%计算，系原告在法律规定的范围内处理自己的民事权益。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零六条第一款、第六百六十七条、第六百八十一条、第六百八十四条、第六百九十条、第六百九十一条、第六百九十二条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十七条、第二十八条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十五日内被告龙红玉偿还湖南花垣农村商业银行股份有限公司贷款本金人民币70万元及利息（利息从2020年2月21日起至2020年10月20日止按年利率4.75%计算；2020年10月21日至还清之日止按年利率7.125%计算。）二、被告龙红玉不履行上述判决时，则依法拍卖或者变卖登记在龙长寿名下的花房权证花垣镇字第0××8号房屋。原告花垣农村商业银行股份有限公司有权就龙红玉借款本金70万元及利息的范围内优先受偿权。三、拍卖或者变卖抵押物所得价款扣除上述第一项判决所确定的款项后剩余价款属龙卡龙通所有。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10800元，减半收取5400元，由被告龙红玉负担。如不服本判决，可在收到本判决之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审判员 ：石红彬二〇二一年五月十日书记员 ：龙柏林附本判决适用法律《中华人民共和国民法典》第四百零六条抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。抵押人转让抵押财产的，应当及时通知抵押权人。抵押权人能够证明抵押财产转让可能损害抵押权的，可以请求抵押人将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十四条保证合同的内容一般包括被保证的主债权的种类、数额，债务人履行债务的期限，保证的方式、范围和期间等条款。第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十七条民法典施行前成立的保证合同，当事人对保证期间约定不明确，主债务履行期限届满至民法典施行之日不满二年，当事人主张保证期间为主债务履行期限届满之日起二年的，人民法院依法予以支持；当事人对保证期间没有约定，主债务履行期限届满至民法典施行之日不满六个月，当事人主张保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月的，人民法院依法予以支持。第二十八条本规定自2021年1月1日起施行。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。