贵州省修文县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0123民初843号 原告：贵州修文农村商业银行股份有限公司会展城支行，住所地贵州省贵阳市观山湖区长岭路与观山路西北角中天·会展城第TA-1、TA-2-TA商业1（夹)层6、7号。 负责人：俞海。 委托诉讼代理人：张敏，贵州言行律师事务所律师。 委托诉讼代理人：夏美玲，贵州言行律师事务所实习律师。 被告：王启富，男，1990年05月20日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。 被告：康佳，女，1993年11月08日出生，汉族，户籍地湖南省邵阳县。现住贵州省贵阳市云岩区。 被告：刘占云，女，1967年12月01日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。 被告：王焕平，男，1967年01月11日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。 被告刘占云、王焕平共同委托诉讼代理人：王启富（系被告刘占云、王焕平之子），1990年05月20日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。 第三人：贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇白莲村四组。 负责人：赵彦涛。 委托诉讼代理人：华小月，贵州伯克利律师事务所律师。 原告贵州修文农村商业银行股份有限公司会展城支行（以下简称修文农商行会展城支行）与被告王启富、康佳、刘占云、王焕平，第三人贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行（以下简称修文农商行马家桥支行）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年01月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告修文农商行会展城支行的委托诉讼代理人张敏、被告王启富，被告刘占云、王焕平的共同委托诉讼代人人王启富，第三人修文农商行马家桥支行的委托诉讼代理华小月到庭参加诉讼，被告康佳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告修文农商行会展城支行向本院提出诉讼请求：1.确认原告与被告王启富签订的《综合授信及借款合同》项下2020年05月26日发生的借款1860000.00于2020年10月21日提前到期；2.判令被告王启富一次性向原告清偿借款本金1860000.00元；3.判令被告王启富向原告支付自2020年10月21日起计算至2021年01月21日止的借期利息39131.61元、复利671.05元；4.判令被告王启富向原告支付自2021年01月22日起至本息付清之日止的逾期利息及复利（逾期利息以尚欠借款本金1860000.00元为基数，复利以应付未付借期利息为基数，均按照月利率10.000005‰标准计算）；5.判令被告王启富支付原告为实现债权而支付的律师费97292.11元；6.本案案件受理费由被告王启富承担；7.判令原告对被告王启富提供抵押的坐落于贵阳市云岩区房屋［不动产权证号：黔（xxxx）云岩区不动产权第××号］、坐落于贵阳市云岩区xxx房屋［不动产权证号：黔（xxxx）云岩区不动产权第××号］折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第2、3、4、5、6项债权范围内享有优先受偿权；8.判令被告康佳、刘占云、王焕平对上述债务承担清偿责任。 被告王启富辩称，案涉借款是借新还旧产生的，在借新还旧的时候，我已经与被告康佳离婚；我是欠了几个月的利息，但中途也一直在与原告的工作人员积极沟通，我会尽快还款，诉讼费愿意承担；但被告主张的律师费太高，高过我欠的借款利息，我不应承担。 被告康佳未作答辩。 被告刘占云、王焕平共同辩称，我们二人是被告王启富的父母亲，在被告王启富向原告借款时，应原告要求作为借款的保证人是事实。 第三人修文农商行马家桥支行述称，原告委托第三人与被告签订《最高额保证合同》和《还款补充协议》，由第三人代原告向被告发放贷款1860000.00元；本案贷款权益由原告享有，第三人不会向被告主张权益。 本院经审理确认如下事实：2018年08月16日，被告王启富与原告修文农商行会展城支行（原修文县农村信用合作联社会展城分社）作为贷款人签订《综合授信及借款合同》（以下简称借款合同）约定：一、授信金额2280000.00元；额度期限内，额度可循环使用；在综合授信范围内的单笔信用业务的起始日、到期日、金额、利率等具体以借款借据或线上平台进行确定。二、借款用途经营。三、贷款逾期的，罚息利率在贷款利率基础上加收50%；本合同项下的贷款按日计息，如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利；按月结息，结息日一般固定为每月的第20日。四、还款方式按月分期还款，采用等额本息还款法。五、未按期归还债务本息的，贷款人有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下的所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。借款到期前，对借款人未按时还清的借款利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。六、借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。同日，被告王启富作为抵押人与原告作为抵押权人签订《最高额抵押合同》约定，被告以其名下坐落于贵阳市云岩区房屋［不动产权证号：黔（xxxx）云岩区不动产权第××号］、贵阳市云岩区xxxxxxxxxxx号房屋［不动产权证号：黔（xxxx）云岩区不动产权第××号］为案涉借款提供最高额抵押，抵押期限自2018年08月16日起至2028年08月15日；抵押担保最高本金金额为2280000.00元；抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）以及实现债权和抵押权的费用包括但不限于诉讼费、律师费等。同日，被告康佳作为保证人（甲方）与原告作为债权人（乙方）签订《最高额保证合同》约定：甲方为主合同项下借款提供最高额保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款债务履行期限届满之日后两年止，乙方宣布借款提前到期的保证期间至债务提前到期之日后两年止；无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担责任。 2018年08月17日，原告向被告王启富发放贷款，经被告王启富签名捺印确认的借款借据载明：借款金额1660000.00元，借款利率14.0834‰，借款用途采购建筑材料，到期日期2028年08月15日，结息方式按月计息，还本方式按月等额本息。同月24日，当事人就被告提供抵押的房屋办理了抵押登记。 2020年05月25日，经原告委托，由第三人与被告王启富签订两份《补充协议》，对原告与被告王启富签订的借款合同中借款的用途范围、利率等部分事宜另行约定，具体以当期借款借据为准，双方权利及义务仍按借款合同约定执行；对抵押合同中部分事宜另行约定：抵押人知晓并同意主债权债务人增加借款合同中的授信和借款的用途范围，具体用途以借款借据为准；双方权利义务以及有关事宜仍按抵押合同约定执行。由第三人与被告王启富签订《还款补充协议》约定将原告与被告王启富签订的借款合同中还款计划修改为自2020年06月20日至2025年05月20日，每月20日还款11200.00元，任意一期逾期，则视为贷款全部到期，贷款方有权要求借款方归还全部款项，其他事项按原借款合同执行。同日，被告刘占云、王焕平作为保证人（甲方）分别与第三人作为债权人（乙方）签订《最高额保证合同》，均约定：甲方为主合同项下借款提供最高额保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款债务履行期限届满之日后两年止，乙方宣布借款提前到期的保证期间至债务提前到期之日后两年止；无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担责任。 2020年05月26日，经原告委托，第三人向被告王启富发放贷款，经被告王启富签名捺印确认的借款借据载明：借款金额1860000.00元，当期执行利率6.66667‰，借款用途偿还债务、承接消防工程，到期日期2025年05月25日，还款方式利随本清。被告王启富用该笔借款中的部分款项清偿了其于2018年08月17日向原告借款后尚欠借款（实际由第三人办理）。之后，被告自2020年10月21日起未按约定的时间和数额向原告或者第三人还款，未偿还借款本金。诉讼中，原告自愿主张截至2021年04月07日，被告王启富尚欠原告借款利息55256.02元、罚息即逾期利息0元、复利1278.89元。原告委托律师进行本案诉讼，支付律师费97292.11元。 本院认为，金融借款合同中借款人应当按照合同约定还本付息；担保人应当依法承担担保责任。本案中，原告依约通过委托第三人发放贷款的方式向被告王启富提供贷款1860000.00元，已履行合同义务，被告王启富应当按照约定向原告偿还借款本息。被告王启富自2020年10月21日起便未按约定时间和数额向原告还款，且在原告起诉经法院向被告送达起诉状副本后，被告仍未按约定向原告还款，持续违约数月，原告请求确认双方签订的《综合授信及借款合同》项下2020年05月26日发生的借款1860000.00元于2020年10月21日提前到期，并要求被告王启富偿还借款本金及相应利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。 关于原告主张的利息如何确定的问题。第一、原告虽然主张案涉借款于2020年10月21日提前到期，但自愿主张借款到期后，仍然按照借期利息的利率标准计算利息至2021年04月07日，该期间未计算罚息，本院从其自愿；第二、对于自2021年04月08日起至借款本息清偿之日止的逾期利息、复利，应当根据借贷双方约定的逾期利息、复利的计算方式以及利率计算标准确定为：逾期利息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付借期利息为基数，均按照月利率10.000005‰标准计算，累计计算不得超过年利率24%。 借贷双方约定借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费，且原告主张的律师费97292.11元未超过相关规定的标准，故其要求被告支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。被告王启富以其名下房屋为案涉借款提供最高额抵押担保，且在抵押期间，原告主张对抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在案涉债务范围内享有优先受偿权，本院予以支持。被告刘占云、王焕平为案涉借款提供连带责任保证，原告要求被告刘占云、王焕平对案涉债务承担清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告要求被告康佳对案涉债务承担清偿责任的诉讼请求。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条规定“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。”诉讼中，被告就2018年08月17日向原告借款1660000.00元时，被告康佳为该笔借款提供连带责任保证是事实，但在被告王启富就该笔借款借新还旧产生新借款1860000.00元时，原告并未与被告康佳继续签订保证合同，诉讼中原告未举证证明被告康佳知道或者应当知道借新还旧的事实。故原告要求被告康佳承担清偿责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条规定，判决如下： 一、原告贵州修文农村商业银行股份有限公司会展城支行与被告王启富签订的《综合授信及借款合同》项下2020年05月26日发生的借款1860000.00元于2020年10月21日提前到期； 二、被告王启富于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司会展城支行偿还借款本金1860000.00元以及截至2021年04月07日止的利息55256.02元、复利1278.89元并支付自2021年04月08日起至借款本息清偿之日止的逾期利息及复利(逾期利息以尚欠借款本金为基数，复利以应付款未付借期利息为基数，均按照月利率10.000005‰标准计算，累计计算不得超过年利率24%)； 三、被告王启富于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司会展城支行支付律师费97292.11元； 四、被告刘占云、王焕平对上述第二、三项债务承担清偿责任； 五、原告贵州修文农村商业银行股份有限公司会展城支行对被告王启富名下坐落于贵阳市云岩区房屋［不动产权证号：黔（xxxx）云岩区不动产权第××号］、贵阳市云岩区xxxxx房屋［不动产权证号：黔（xxxx）云岩区不动产权第××号］折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第二、三项债权未清偿范围内享有优先受偿权。 六、驳回原告贵州修文农村商业银行股份有限公司会展城支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22774.00元，减半收取计11387.00元，由被告王启富、刘占云、王焕平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  饶伏龙 二〇二一年五月十四日 法官助理郑家凤 书记员严红碧