河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1391民初639号原告：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司，住所地南阳市工业路57号，统一社会信用代码91411300X1464531X1。委托诉讼代理人：伍清元、张永申，系该公司员工，代理权限为特别授权。被告：李丽，女，汉族，1987年5月9日出生，住南阳市。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司诉被告李丽保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司的委托诉讼代理人伍清元、张永申到庭参加诉讼，被告李丽经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告人财保险南阳分公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告偿还原告代偿银行贷款本息人民币1884.18元，支付逾期保费995.34元，并承担逾期付款违约金（以代偿款及逾期保费为基数，自2020年7月19日起按年利率15.4%计算至款项还清之日止）；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年8月18日，被告与中国光大银行股份有限公司南阳分行签署了《个人借款合同》，被告向光大银行南阳分行借款60000元，借款利率以发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期限36个月，还款方式为等额本息还款法。同时，被告就该笔借款向原告投保了个人信用贷款保证保险，以光大银行南阳分行为被保险人，与原告签署了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，主要约定：保险金额为66349.42元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费交纳方式为每月按时交纳、费率为1.5001％，每月保险费为995.34元；赔偿等待期为80天。保单约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按毎日1‰向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔产生的其他费用。2017年8月18日，光大银行南阳分行按照借款合同约定向被告发放共计60000元人民币的贷款，但自2020年7月18日开始，被告未再履行借款合同约定的还款义务。原告于2020年11月6日依据保险合同约定向光大银行南阳分行进行了理赔，理赔金额共计1884.18元，光大银行南阳分行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次依据保险合同约定向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款和未付保费，已严重违约，为维护自身合法权益，原告特提起诉讼。被告李丽经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月18日，被告李丽与光大银行南阳分行签署《个人贷款合同》，被告向光大银行南阳分行借款60000元，借款利率以发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40％，借款期限36个月，还款方式为等额本息还款法。同时，被告就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，以光大银行南阳分行为被保险人，与原告签署保单号为PBBR201741130000000659的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，主要约定:保险金额为66349.42元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费交纳方式为每月按时交纳、费率为1.5001％，每月保险费为995.34元；赔偿等待期为80天。保单约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日1‰向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔产生的其他费用。被告李丽分别在投保单、保险单、投保人声明书中签名捺印。其中，《个人信用贷款保证保险投保人声明书》明确记载“本人所填报的投保单、个人征信报告查询授权委托书、资金使用说明书等所有信息真实，且均是本人签名；本人已明确知悉个人信用贷款保证保险所有费用标准及手续以及贵司关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等”。2017年8月18日，光大银行南阳分行按照借款合同约定向被告发放60000元人民币贷款，自2020年7月18日起，被告未再履行分期还款义务、未交保费。2020年11月6日，原告依据保险合同约定向光大银行南阳分行进行了理赔，理赔金额共计1884.18元，光大银行南阳分行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认书中载明光大银行南阳分行已收到原告上述赔款，且认可该理赔行为已结清贷款。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。保证保险合同是指当事人之间因保证保险合同的订立、履行等产生的各种纠纷。本案中,被告李丽在原告人财保南阳分公司处投保个人信用贷款保证保险,原告同意承保,双方的保险合同关系成立。依法成立的合同,自成立时生效,当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。人财保险南阳分公司与李丽签订的《个人信用贷款保证保险保险单》及李丽与光大银行南阳分行签订的《个人贷款合同》均属当事人真实意思表示，合同内容不违反相关法律法规规定，本院依法予以确认。合同履行期间，李丽未及时足额还款的行为违反了借款合同约定，同时该行为在经过保险合同约定的等待期后形成保险责任，触发保险理赔,人保财险南阳分公司于2020年11月6日代李丽向光大银行南阳分行偿还贷款本息1884.18元，符合PBBR201741130000000659号《个人信用贷款保证保险保险单》的约定，光大银行南阳分行对该代偿行为予以确认。原告人保财险南阳分公司代偿后30天内,李丽没有依保单约定向原告支付上述全部代偿款项。李丽的行为已违反《个人信用贷款保证保险保险单》中特别约定的内容,其行为已构成违约。因此,李丽应偿还人保财险南阳分公司代偿款和拖欠的保费。对人保财险南阳分公司要求被告偿还其代偿款1884.18元的诉讼请求,本院予以支持。关于原告诉请中未付保费的计算，依照保单约定，保险费缴费周期自贷款实际发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，本案中李丽自2020年7月18日起未再履行缴费义务，原告主张的30天未交保费计算周期不超出其权利范围，故李丽应交未交保费为995.34元。关于原告要求被告支付的利息，应当以代偿款1884.18元为基数，自2020年7月19日起至代偿款付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍计付。被告李丽经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，由此产生的不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李丽在本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司代偿款人民币1884.18元、保险费995.34元；二、被告李丽在本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司违约金（违约金以1884.18元为基数，自2020年7月19日起按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍支付至代偿款付清之日止）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告李丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  刘文祥二〇二一年五月二十九日书记员  郭秉政