河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初２０９１号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行，住所地河南省许昌市建安大道中段许都公园西邻。负责人：赵英，任分行行长。委托诉讼代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。被告：禄风叶，男，1993年5月2日出生，汉族，住河南省许昌县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行诉被告禄风叶金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李龙飞到庭参加诉讼。被告禄风叶经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行向本院提出诉讼请求：1．依法判决被告禄风叶偿还原告借款本金276954.38元及利息、罚息、复利（利息以本金300000元为基数，年利率7.84%的标准自2018年6月1日计算至2021年2月28日；罚息以本金300000元为基数，年利率11.76%的标准自2021年3月1日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率11.76%的标准自2021年3月1日计算至实际还清借款利息罚息之日止；利息以本金10000元为基数，年利率7.39%的标准自2019年12月18日计算至2020年12月18日；罚息以本金10000元为基数，年利率11.085%的标准自2020年12月19日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率11.085%的标准自2020年12月19日计算至实际还清借款利息罚息之日止；利息以本金10000元为基数，年利率7.39%的标准自2019年12月19日计算至2020年12月19日；罚息以本金10000元为基数，年利率11.085%的标准自2020年12月20日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率11.085%的标准自2020年12月20日计算至实际还清借款利息罚息之日止；利息以本金10000元为基数，年利率7.39%的标准自2020年3月11日计算至2021年2月28日；罚息以本金10000元为基数，年利率11.085%的标准自2021年3月1日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率11.085%的标准自2021年3月1日计算至实际还清借款利息罚息之日止；利息以本金10000元为基数，年利率7.39%的标准自2020年7月18日计算至2021年2月28日；罚息以本金10000元为基数，年利率11.085%的标准自2021年3月1日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率11.085%的标准自2021年3月1日计算至实际还清借款利息罚息之日止截至2021年4月22日的利息、罚息、复利暂计为911.15元）；2.请求法院依法确认原告对被告禄风叶抵押给原告的位于水庄园××楼××室的房产【不动产权证书：豫（2017）许昌市建安区不动产权第0001297号】，在上述借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费保全费等范围内享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用及其他费用由被告承担。事实与理由：２０１８年５月１７日，被告禄风叶与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告授予被告禄风叶３０万授信额度，额度存续期间为１５６个月，自２０１８年５月１７日至２０３１年５月１７日。同日，被告禄风叶与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以其名下位于许昌县永宁街南侧镜水庄园××楼××室西侧潩水庄园２－２号楼１２０３室的房产【不动产权证书：豫（２０１７）许昌市建安区不动产权第０００１２９７号】为其使用上述授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，并依法办理了禄风叶向原告出具的借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，与昂奥为抵押权人。２０１８年５月１７日，被告禄风叶向原告出具《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，申请为个人额度借款合同的额度贷款开办网贷通功能。２０１８年６月１日，被告禄风叶使用上述授信额度通过手机银行向原告借款３０0000元，借款期限自２０１８年６月１日至２０２８年６月１日，借款年利率７．８４％，逾期加收５０％罚息，还款方式为等额本息，２０１９年１２月１８日，被告禄风叶使用上述授信额度通过手机银行向原告借款１0000元，借款期限自２０１９年１２月１８日至２０２０年１２月１８日，借款年利率７．３９％，逾期加收５０％罚息，还款方式为按周期解析到期还本，２０１９年１２月１９日，被告禄风叶使用上述授信额度通过手机银行向原告借款１0000元，借款期限自２０１９年１２月１９日至２０２０年１２月１９日，借款年利率７．３９％，逾期加收５０％罚息，还款方式为按周期结息到期还本；２０２０年３月１１日，被告禄风叶使用上述授信额度通过手机银行向原告借款１0000元，借款期限自２０１７年７月１８日至２０２１年７月１８日，借款年利率７．３９％，逾期加收５０％罚息，还款方式为按周期结息到期还本，原告依约履行了出借义务。现被告未依照合同约定按期支付借款本息，原告依据借款合同约定要求被告提前偿还借款本息。禄风叶未作答辩。经审理查明：2018年5月17日，被告禄风叶与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行签订《个人额度借款合同》，合同约定原告授予被告禄风叶300000元授信额度，额度存续期间为156个月，自2018年5月17日至2031年5月17日，额度支用期限内，可以循环使用借款额度。合同第六条约定：借款人借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，对于未按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。合同第十二条、十三条约定：借款人如未按期支付借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿贷款本息。同日，被告禄风叶与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以其名下位于水庄园××楼××室的房产【不动产权证书：豫（2017）许昌市建安区不动产权第0001297号】为其使用上述授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部贷款本金及利息、罚息、复利及诉讼费等，并依法办理了抵押登记【不动产登记证明：豫（2018）许昌市建安区不动产证明第0002901号】，被担保主债权本金金额300000元，原告为抵押权人。2018年5月17日，被告禄风叶向原告出具《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，申请为个人额度借款合同的额度贷款开办网贷通功能。2018年6月1日，被告禄风叶使用上述授信额度通过手机银行向原告借款300000元，借款期限自2018年6月1日至2028年6月1日，借款年利率7.84%，逾期加收50%罚息即年利率11.76%，还款方式为等额本息；2019年12月18日，被告禄风叶使用上述授信额度通过手机银行向原告借款10000元，借款期限自2019年12月18日至2020年12月18日，借款年利率7.39%，逾期加收50%罚息即年利率11.085%，还款方式为按周期结息到期还本；2019年12月19日，被告禄风叶使用上述授信额度通过手机银行向原告借款10000元，借款期限自2019年12月19日至2020年12月19日，借款年利率7.39%，逾期加收50%罚息，即年利率11.085%，还款方式为按周期结息到期还本；2020年3月11日，被告禄风叶使用上述授信额度通过手机银行向原告借款10000元，借款期限自2020年3月11日至2021年3月11日，借款年利率7.39%，逾期加收50%罚息即年利率11.085%，还款方式为按周期结息到期还本；2020年7月18日，被告禄风叶使用上述授信额度通过手机银行向原告借款10000元，借款期限自2020年7月18日至2021年7月18日，借款年利率7.39%，逾期加收50%罚息，即年利率11.085%，还款方式为按周期结息到期还本。原告均依约履行了出借义务。借款发放后，300000元借款共计偿还借款本金64827元，现下欠借款本金235173元，利息支付至2021年4月30日。2019年12月18日10000元借款共计偿还借款本金296.68元，现下欠借款本金9703.32元，利息支付至2020年12月18日，借款期间内利息偿还完毕，到期后未偿还借款本金，仅支付罚息107.92元。2019年12月19日10000元借款未偿还借款本金，利息支付至2020年11月18日，后形成逾期，借款期间内下欠借款利息63.64元。2020年3月11日10000元借款未偿还借款本金，利息支付至2021年2月10日，后形成逾期，借款期间内下欠借款利息61.58元。2020年7月18日10000元借款未偿还借款本金，利息支付至2021年5月17日，后形成逾期。因被告未依照合同约定按期足额支付借款本息，原告根据合同约定于2021年2月28日宣布授信额度借款合同项下借款提前到期，要求被告立即偿还全部借款本息，并向被告送达提前到期通知书，被告于同日签收。根据原告陈述及其提供的还款流水清单、欠本欠息清单，现被告共计拖欠原告借款本金274876.32元，利息125.22元，罚息（截至2021年5月23日的罚息为2260.96元，2021年5月24日起的罚息以借款本金235173元为基数按年利率11.76％计算至还清借款本金之日止，以借款本金39703.32元为基数按年利率11.085％计算至还清借款本金之日止），复利（截至2021年4月22日的复利为1.62元，2021年4月23日起的复利以应付未付利息125.22元为基数按年利率11.085％计算至结清利息之日止）。上述事实，有《个人额度借款合同》，《个人最高额担保合同》，房产证复印件，不动产登记证明，中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单，放款清单，还款流水清单，欠本欠息记录，地址确认书，身份证复印件在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效。被告禄风叶取得借款后，未按合同约定按期足额偿还借款本息，构成违约，原告根据合同约定宣布本案借款提前到期合法有效，被告应当承担偿还借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。被告禄风叶自愿以其名下的房产为上述借款提供抵押担保，原告有权在禄风叶不履行债务时就房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押债权及相应利息、罚息及诉讼费范围内享有优先受偿权。被告禄风叶经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告禄风叶于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行借款本金本金274876.32元、利息125.22元并支付罚息（截至2021年5月23日的罚息为2260.96元，2021年5月24日起的罚息以借款本金235173元为基数按年利率11.76％计算至还清借款本金之日止，以借款本金39703.32元为基数按年利率11.085％计算至还清借款本金之日止）、复利（截至2021年4月22日的复利为1.62元，2021年4月23日起的复利以应付未付利息125.22元为基数按年利率11.085％计算至结清利息之日止）；二、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行在被告禄风叶不履行债务时对禄风叶所有的位于许昌县永宁街南侧镜水路西侧潩水庄园2-2号楼1203室的房产【房产证号：豫（2017）许昌市建安区不动产权第0001297号，不动产登记证明：豫（2018）许昌市建安区不动产证明第0002901号】折价或以拍卖变卖所得价款在上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2733.99元，保全费2020元，由被告禄风叶负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年五月二十五日法官助理孔园园书记员邵聪昊