河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初10387号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，营业场所西太康路121号，统一社会信用代码91410100968106827Y。负责人：彭永恒，男，1973年11月23日出生，汉族，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：林宾宾，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：王灵，河南良承律师事务所律师。被告：徐瑞霞，女，1980年6月7日出生，汉族，住河南省杞县。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司诉被告徐瑞霞保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王灵到庭参加诉讼。被告徐瑞霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告为其向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行理赔代偿款73219.21元。2、依法判令被告向原告支付未付保费5515.52元（未付保费=每期应缴保费÷30天×已承担但未交保费天数-当期已缴纳的保费金额。每期应缴保费1503.54元，已承担但未交保费天数从2020年1月27日计算至2020年5月17日，共111天，当期已缴纳的保费47.58元，故未付保费为1503.54元/月÷30天×111天-47.58元）。3、依法判令被告向原告支付违约金13558.12元【违约金=(代偿理赔金额+未付保费)×0.06%×违约金天数，违约金天数从赔偿日2020年5月17日起暂计算至2021年2月28日，暂计算287天】，2021年2月28日之后的违约金应计算至至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日。4、依法判令被告承担本案的诉讼费、律师费、保全费。事实与理由：2019年5月23日，被告徐瑞霞作为投保人与我公司签订保单号为PBBR201941010000001757的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为100227.07元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费1503.54元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2019年5月27日，被告徐瑞霞与中国光大银行股份有限公司淮河路支行签订《个人贷款合同》编号：（52101916003807），2019年5月27日被告徐瑞霞收到中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款90000元，贷款分36期还款，借款期限为36个月，自2019年5月27日至2022年5月27日，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告徐瑞霞却未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，但被告仍未履行相应的义务，致使原告按照保险合同约定于2020年5月17日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿保险赔款73219.21元。原告在取得中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据双方所签订保险单中的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每月百分之二向保险人缴纳违约金；保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的费用。为维护原告的合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告徐瑞霞未答辩亦未举证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月23日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险。原告向被告出具的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额100227.07元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费1503.54元，按月缴纳。“特别约定清单”载明：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未支付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2019年5月27日，被告（借款人）与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》一份，主要约定：中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向被告发放个人小额信用贷款90000元；贷款期限36个月，自2019年5月27日至2022年5月27日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行；本合同项下首期执行贷款利率为7.125%；采用等额还本付息方式偿还贷款本息；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。后被告未按时偿还银行贷款，原告依据保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行代偿银行贷款。2020年5月17日，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2020年5月17日收到原告个人贷款保证保险代偿款73219.21元，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。原告提交《期缴业务保费收入明细》显示：被告徐瑞霞每月应缴纳保费1503.54元，自2020年1月27日之后未足额缴纳保费，2020年2月27日缴纳47.08元，2020年3月31日缴纳0.50元，计缴纳47.58元。本院认为，原、被告双方签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、被告与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订的《个人贷款合同》均系合同当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。被告徐瑞霞未按期履行《个人贷款合同》约定的还款义务，原告依约履行保险理赔责任，向被保险人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿款73219.21元，有该支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》为证，本院予以确认，原告有权依据合同的约定及法律的规定代为行使对被告徐瑞霞请求赔偿的权利。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，既未对原告的起诉提出抗辩，也未举证证明履行了还款义务，故对原告主张被告徐瑞霞偿还其代偿款73219.21元的请求，本院予以支持。关于未付保费，根据保险单约定，每月保险费1503.54元，被告从2020年1月27日起至2020年5月17日止，仅支付保费47.58元，尚欠保险费5515.52元，被告作为投保人负有按照约定支付保险费的义务，对于原告的该项主张，本院予以支持。关于原告主张的违约金，双方约定过高，应按代偿金额73219.21元的10%即7321.921元计算为宜。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、被告徐瑞霞于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付代偿款73219.21元、未付保费5515.52元、违约金7321.921元。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1054元，由被告徐瑞霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  司振魁二〇二一年五月二十四日书记员  李彦丽