苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0591民初1807号原告：浙商银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区翠薇街9号月亮湾国际商务中心，统一社会信用代码9132059459855228XB。负责人：徐正方，该行行长。委托诉讼代理人：徐洋，男，该行员工。委托诉讼代理人：张新，男，该行员工。被告：顾春华，男，1970年7月26日生，汉族，住江苏省昆山市。被告：张彩华，女，1970年3月29日生，汉族，住江苏省昆山市。原告浙商银行股份有限公司苏州分行（以下简称浙商银行）与被告顾春华、张彩华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日受理后，依法适用简易程序审理。依原告申请，本院作出（2021）苏0591民初1807号民事裁定书，对被告名下财产采取保全措施。本院于2021年5月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张新到庭参加诉讼。被告顾春华、张彩华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙商银行向本院提出诉讼请求：1、被告顾春华偿还原告本金2500000元、利息94692.76元、罚息45539.06元、复利4435.26元(截至2021年1月22日)；自2021年1月23日起至实际支付之日止，以2500000元本金未还部分为基数，按合同约定的利率计算罚息，以利息94692.76元、罚息45539.06未还部分为基数，按合同约定的利率计算复利。2、被告顾春华偿还原告本金450000元、利息10723.64元、罚息31893.75元、复利1923.12元(截至2021年1月22日)；自2021年1月23日起至实际支付之日止，以450000元本金未还部分为基数，按年利率13.5%计算的罚息，以利息10723.64元、罚息31893.75元未还部分为基数，按年利率13.5%计算复利。3、被告张彩华就被告顾春华的诉请1、2、5项下债务承担连带保证责任。4、原告有权就被告顾春华、张彩华名下坐落于昆山开发区金色港湾××楼××室的抵押房产优先清偿诉请1、2、5项下的款项。5、本案诉讼费、保全费、公告费、律师费、抵押财产处置费等由被告承担。事实与理由：原告与被告顾春华、张彩华签订《综合授信协议》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，约定原告向被告顾春华提供360万元授信额度，被告顾春华、张彩华将其名下房产提供抵押担保，被告张彩华提供连带责任担保。后被告顾春华以USBKey数字签名方式，通过网上银行与原告签订《借款合同（网签版）》2份，共向原告借款300万元，但在原告依约放款后，被告未能按约还款，故原告诉讼来院。庭审中，原告明确暂算至2021年5月8日，被告尚欠原告（320511）浙商银小合网字（2018）第00614号《借款合同（网签版）》项下借款本金2500000元、利息94692.76元、罚息117585.94元、复利8604.38元，（20970000）浙商银小合网字（2019）第00779号《借款合同（网签版）》项下借款本金450000元、利息10723.64元、罚息49781.25元、复利3693.60元。被告顾春华未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的综合授信协议、最高额抵押合同、最高额保证合同、不动产登记证明、借款合同、数字签名验证报告、收款通知、交易明细清单、电子借据、计息清单、送达地址确认书予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月14日，原告浙商银行（甲方/授信人）与被告顾春华（乙方/受信人）签订《综合授信协议（小企业版）》，约定甲方向乙方提供最高授信额度360万元，授信有效使用期限自2018年12月14日起至2028年12月14日止；在授信额度有效使用期限内，乙方可循环使用授信额度，但必须逐笔向甲方申请，甲方根据乙方的信用状况进行审批，每笔贷款的金额、期限、用途等，由双方另行签订具体业务合同，如具体业务合同与本协议规定不一致时，以具体业务合同为准，业务合同的表现形式可以为电子合同，电子合同是甲方与乙方以数据电文的方式经数字签名认证达成的财产性民事权利义务关系的协议；乙方违约的，甲方有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。同日，原告浙商银行（抵押权人）与被告顾春华（债务人）、张彩华（债务人、抵押人）签订《最高额抵押合同》，约定鉴于债务人与抵押权人签订一系列债权债务合同（下称主合同），抵押人愿意为债务人依主合同形成的债务提供最高额抵押担保；抵押人所担保的主债权自2018年12月14日起至2028年12月14日止，最高余额为360万元；抵押担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押费等实现债权的一切费用。《抵押物清单》载明：抵押物位于昆山开发区金色港湾××楼××室。后原被告就上述抵押物办理抵押登记。同日，原告浙商银行（债权人）与被告张彩华（保证人）签订《最高额保证合同》，约定鉴于顾春华与债权人在2018年12月14日起至2028年12月14日止的期间内签订一系列债权债务合同（下称主合同），保证人愿意为债务人依上述主合同与债权人形成的债务提供担保；保证人所担保的主债权为最高余额为360万元；保证担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。2018年12月25日，被告顾春华（借款人）以USBKey数字签名方式，通过网上银行与原告浙商银行（贷款人）签订（320511）浙商银小合网字（2018）第00614号《借款合同（网签版）》，合同约定借款金额为250万元，借款期限自2018年12月25日起至2021年12月25日止；借款利率以每笔借款凭证记载为准。2019年2月12日，被告顾春华（借款人）以USBKey数字签名方式，通过网上银行与原告浙商银行（贷款人）签订（20970000）浙商银小合网字（2019）第00779号《借款合同（网签版）》，合同约定借款金额为50万元，借款期限自2019年2月12日起至2021年11月12日止，其中单笔借款期限不超过6个月；借款利率以电子数据记录记载为准，固定不变。两份合同均约定：合同种类为可循环借款合同；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日，借款人在每一结息日付息，最后一次偿还日不在结息日，则未付利息利随本清；借款人违约的，贷款人有权提前收回全部借款本息，对于逾期借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息（含罚息），贷款人有权计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人承担为此支付的律师费、诉讼费及其他实现债权的一切费用；借款担保方式为保证+抵押。原告陈述，原告依约放款后，被告未按约还款；（320511）浙商银小合网字（2018）第00614号《借款合同（网签版）》项下借款期限为2018年12月25日至2020年12月25日，利率为年利率6.525%，因被告出现逾期，原告以邮寄方式通知被告宣布贷款提前到期，并以2020年11月16日（邮件签收时间）作为宣布贷款提前到期日，暂算至2021年5月8日，被告尚欠借款本金2500000元、利息94692.76元、罚息117585.94元、复利8604.38元；（20970000）浙商银小合网字（2019）第00779号《借款合同（网签版）》项下借款期限为2020年1月17日至2020年7月17日，利率为年利率9%，暂算至2021年5月8日，被告尚欠借款本金450000元、利息10723.64元、罚息49781.25元、复利3693.60元。另查明，2018年12月14日，两被告向原告出具《送达地址确认书》，明确地址适用于确认人与浙商银行签订的各种金融合同的履行及纠纷处理阶段，包括与上述金融合同相关的纠纷在法院诉讼及执行阶段，并明确本人阅读并理解确认书的告知事项，知晓相关法律后果，保证送达地址准确、有效，如提供的地址不确切或不及时告知变更后的地址，本人（本单位）或代收人拒绝签收（含无人签收），使相关通知或送达文书未能被本人（本单位）实际接收的，文书退回之日视为送达之日，确认人同意自行承担由此产生的法律后果。案件审理过程中，本院依据上述地址向被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。本院认为，原、被告签订的各合同系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均有约束力。现原告各项诉请均有合同依据且符合法律规定，故本院予以准予。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其相应抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告顾春华应于本判决生效之日起十日内归还原告浙商银行股份有限公司苏州分行（320511）浙商银小合网字（2018）第00614号《借款合同（网签版）》项下借款本金2500000元，暂算至2021年5月8日的利息94692.76元、罚息117585.94元、复利8604.38元，以及自2021年5月9日起至被告实际还款之日止以未付本金为基数按年利率9.7875%计算的罚息及以未付利息、罚息为基数按年利率9.7875%计算的复利；二、被告顾春华应于本判决生效之日起十日内归还原告浙商银行股份有限公司苏州分行（20970000）浙商银小合网字（2019）第00779号《借款合同（网签版）》项下借款本金450000元，暂算至2021年5月8日的利息10723.64元、罚息49781.25元、复利3693.60元，以及自2021年5月9日起至被告实际还款之日止以未付本金为基数按年利率13.5%计算的罚息及以未付利息、罚息为基数按年利率13.5%计算的复利；三、被告张彩华对被告顾春华的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告张彩华在承担保证责任后，有权向债务人顾春华追偿；四、如被告未能履行上述付款义务，则原告浙商银行股份有限公司苏州分行有权以被告顾春华、张彩华抵押的xxxxx房产折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取15957元、保全费5000元，合计20957元，由被告顾春华、张彩华负担（被告负担之款项已由原告预交，原告同意由被告直接向其支付，本院不再退回，被告于履行判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  顾凌燕二〇二一年五月十七日书记员  周庄荣附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。