广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0902民初2059号 原告：黑拾（西安）不良资产处置有限公司，住所地：陕西省西安市曲江新区太华路157号太华路广告市场办公楼二层西7号，统一社会信用代码：91610133MA6W3BB621。 法定代表人：马**，董事长。 委托诉讼代理人：覃云飞，女，1987年12月5日出生，壮族，系，身份证住址：广西柳州市柳北区，现住广西柳州市。 被告：黄统亮，男，1988年9月25日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 原告黑拾（西安）不良资产处置有限公司与被告黄统亮民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月19日公开开庭进行了审理。原告黑拾（西安）不良资产处置有限公司的委托诉讼代理人覃云飞、被告黄统亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告2019年4月6日签订《借款协议》；2、判令被告向原告归还剰余应还的借款本金共计53280.60元(借款本金59000元,月还本息额1903.77元，共36期,已归还4期）；3、判令被告向原告支付约定利息、逾期罚息和违约金（利息、逾期罚息和违约金以53280.60元为基数，自2019年8月8日到2020年8月19日按照年利率24%的标准计算；自2020年8月20日至实际清偿之日，按照15.4%的标准计算）；4、判令被告承担本案全部诉讼费用及律师费，差旅费等。事实与理由：被告黄统亮经撮合与出借人余芳;孔德梅;于兰哲达成同意，于2019年4月6日在平台上签订《借款协议》并约定：出借人同意向被告提供借款人民币59000元的借款，借款利率10%/年，借款期限为自2019年04月06日起至2022年04月07日止。《借款协议》还约定：若被告逾期还款，逾期每日按照剩余借款本金0.05%计收逾期违约金，直至清偿完毕之日止。《借款协议》签订后，2019年4月6日出借人通过第三方平台向被告发放了汇款凭证上的借款。被告归还4期，后续被告未依约偿还等额本息。2021年01月06日原告与出借人、出借人代理人共同签署一份《债权转让协议》，约定出借人将自己持有的被告的全部债权及利息、罚息等全部权利义务转让原告，并且通知被告。至此，原告取得出借人的债权人地位成为债权受让人。现经原告多次催要，被告至今未还。因此，为维护原告合法权益，原告请求归还垫付本金、利息、逾期罚息、违约金等，请求法院依法判决，判如原告所主张。 原告对其诉称的事实在起诉时（即2021年3月4日）向本院提交的证据有：1、《营业执照》、《法定代表人证明》、《居民身份证》复印件各一份，欲证明原告的诉讼主体资格；2、《居民身份证》复印件一份，欲证明被告的诉讼主体资格；3、《借款协议》复印件一份，欲证明签署协议是各方的真实意思表示，合同生效；4、《转账汇款电子回单》复印件一份，欲证明出借人已经实际履行了支付借款本金的义务；5、《债权转让协议》复印件一份，欲证明本案债权已转让，原告享有《借款协议》项下所有权利；6、《债权转让通知》复印件一份，欲证明本案债权已转让，且债权转让通知已送达被告。 被告辩称：第一，同意第一项诉讼请求。第二，关于本金，原告只收到40000元本金，当时丙方中盛普惠公司收取被告20000元的平台维护费，当时先转了60000元给被告，接着马上就划走了20000元，实际被告只收到40000元本金，被告一共还了4期，按照约定每期应该还1903.77元，但其中有一期逾期了两天，所以后面有两期就扣了被告约2400元，加起来一共大概已经还了8600元。第三，不同意第三项诉讼请求，计算的利息过高，而且本金也不对。 被告庭后向本院提供证据有：《中国建设银行个人活期账户全部交易明细》复印件一份。 综合原、被告的诉辩意见，以及全案证据进行分析，本院确认以下法律事实：2019年4月6日，出借方（甲方）余芳、孔德梅、于兰哲与借款方即被告黄统亮（乙方），服务方中盛普惠（北京）信息咨询服务有限公司（丙方）及网络平台服务方融泰浩元（北京）网络科技有限公司（丁方）共同在网络平台上签订一份《借款协议》（合同编号：Contract－20190406-55192）。协议约定借款金额为人民币59000元，借款按年利率10%计算，借款期限自2019年4月6日起至2022年4月7日止，每月为一个还款周期，还款日为项目到期日及之前对应的每月同一日，每月还本息金额为1903.77元；同时约定协议订立及借款流程、还款事项、各方的权利和义务、用户信息及隐私保密、风险提示等内容。其中第三条第3.6款约定：“如乙方逾期还款，除应向甲方支付借款本金和（或）按原借款利率正常支付利息外，还应每日承担逾期罚息（金额为借款金额的万分之三点九，按日计收），且甲方有权提前终止合同，要求乙方偿还全部剩余借款本息……”；第四条第4.1款甲方的权利和义务第4.1.3项约定：“甲方在本协议项下对乙方的部分或全部债权，在符合融贝网网站债权转让规则和（或）本协议约定的前提下，甲方有权根据自已的意愿对外转让，并授权丁方将债权转让事项在融贝网网站以公示或邮件方式通知乙方”；第四条第4.1款甲方的权利和义务第4.1.8项约定：“为集中维护甲方出借权利，当乙方未能按期如数清偿任意一期借款本息时，甲方全体一致同意将本协议项下债权转让给丁方居间介绍的其他愿意受让该项债权的第三人……”。《借款协议》签订后，被告于2019年4月7日收到借款59000元。事后，被告仅履行了4期的还款义务。2021年1月6日，原告与出借人余芳、孔德梅、于兰哲及出借人的代理人融泰浩元（北京）网络科技有限公司签订一份《债权转让协议》，该协议约定转让债权本金人民币53280.6元及转让《借款协议》（合同编号：Contract－20190406-55192）项下出借人所有权利等内容。当天，融泰浩元（北京）网络科技有限公司通过手机短信向被告发送债权转让通知。因被告没有按约定向原告履行债务，原告遂向本院提起诉讼。 另查明，原告黑拾（西安）不良资产处置有限公司于2018年9月21日经西安市工商行政管理局（现更名为西安市市场监督管理局）核准登记成立，类型：有限责任公司（自然人投资或控股），经营范围：受委托为银行、小额贷款公司、担保公司、企业和个人提供不良资产的处置和收购服务（不含前置审批项目）；接受金融机构委托从事业务流程外包业务等。 本院认为，出借方（甲方）余芳、孔德梅、于兰哲与借款方即被告黄统亮（乙方），服务方中盛普惠（北京）信息咨询服务有限公司（丙方）及网络平台服务方融泰浩元（北京）网络科技有限公司（丁方）于2019年4月6日签订的《借款协议》，是各方当事人的真实意思表示，没有违反国家的法律法规，是成立有效的合同，本院予以确认。各方当事人依法应当按协议全面履行各自的权利义务。2021年1月6日，原告与出借人余芳、孔德梅、于兰哲及出借人的代理人融泰浩元（北京）网络科技有限公司签订一份《债权转让协议》，当天，融泰浩元（北京）网络科技有限公司通过手机短信向被告黄统亮发送债权转让通知，据此，原告取代出借方余芳、孔德梅、于兰哲成为《借款协议》新的债权人，依法受让取得出借方在《借款协议》项下所有权利，包括但不限于主张逾期罚息、利息、单方提前解除合同等权利义务（内容详见《借款协议》第四条第4.1款甲方的权利和义务第4.1.8项）；《中华人民共和国民法典》第五百四十四条规定：“债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人……”；第六百六十七条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”；第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。被告收取款项后没有按约按期还款给债权人，已构成违约，债权人按照《借款协议》的约定可以提前终止合同，即单方提前解除合同，并且要求被告归还剩余借款本金及支付利息、逾期罚息。综上，原告作为《借款协议》新的债权人，要求解除被告于2019年4月6日与余芳、孔德梅、于兰哲签订的《借款协议》（合同编号：Contract－20190406-55192），归还尚欠借款53280.6元的主张，符合双方的合同约定，没有违反国家法律法规，证据充分，本院予以支持。 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”；最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”。 本案中，原、被告双方在借款合同中已明确约定借款利息及逾期罚息的计算方式，根据被告签订合同后仅履行4期的义务的实际情况，现原告主张利息及逾期罚息以尚欠借款本金53280.60为基数，自2019年8月8日计起，符合合同约定，没有违反国家法律法规，本院予以支持。综上，本院依法调整被告应承担的利息及逾期罚息的计算方法为：以借款本金53280.60为基数，自2019年8月8日到2020年8月19日按照年利率24%的标准计算；自2020年8月20日至还清之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算。 涉案《借款协议》（合同编号：Contract－20190406-55192）中没有约定违约金，因此，原告要求被告支付违约金的主张，于理不合，没有证据证明，本院不予支持。被告辩称所借款项被服务方中盛普惠（北京）信息咨询服务有限公司划走20000元的平台维护费，实收到借款40000元，证据不充分，本院不予采纳。 综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百四十四条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条的规定，判决如下： 一、解除被告黄统亮与余芳、孔德梅、于兰哲于2019年4月6日签订的《借款协议》（合同编号：Contract－20190406-55192）； 二、被告黄统亮归还借款本金53280.6元给原告黑拾（西安）不良资产处置有限公司； 三、被告黄统亮支付利息、逾期罚息给原告黑拾（西安）不良资产处置有限公司（计算方法：以借款本金53280.60为基数，自2019年8月8日到2020年8月19日按照年利率24%的标准计算；自2020年8月20日至还清之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算）； 四、驳回原告黑拾（西安）不良资产处置有限公司的其他诉讼请求。 本案受理费1553元，减半收取为776.5元，由被告黄统亮负担（原告已预交费用，被告在支付上述款项时，一并支付给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审判员  包智慧 二〇二一年五月二十二日 书记员  吕玉凤