安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 (2021）皖0202民初2645号 原告：中国工商银行股份有限公司芜湖赭山支行，住所地安徽省芜湖市北京东路98号，统一社会信用代码91340200849499349F。 负责人：王慧英，行长。 委托诉讼代理人：张月生，安徽纬纶律师事务所律师。 委托诉讼代理人：于佳。 被告：黄路明，男，汉族，1969年3月8日出生，住安徽省芜湖市。 委托诉讼代理人：王淮忠（被告姐夫），住安徽省芜湖市镜湖区。 原告中国工商银行股份有限公司芜湖赭山支行诉被告黄路明信用卡纠纷一案，本院于2021年3月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司芜湖赭山支行的委托诉讼代理人张月生、被告黄路明的委托诉讼代理人王淮忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司芜湖赭山支行向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还信用卡本金50460.01元、透支利息43349.37元、滞纳金9447.96元，合计103257.34元以及自2020年10月10日起按中国工商银行牡丹信用卡领用合约的约定标准支付至欠款实际还清之日止的透支利息及滞纳金;2、被告承担实现债权费用2000元。事实和理由：被告分别于2009年5月20日、2013年6月19日向原告申领信用卡2张，并填写了信用卡申请表，同意遵守中国工商银行牡丹信用卡（个人卡）领用合约、章程等内容，并签字确认。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告申请，原告核准并分别向被告发放了卡号为5502××××6518、4270××××4361的信用卡，被告激活后多次使用信用卡消费。截至2020年10月10日，被告尚欠信用卡5502××××6518透支款本金40905.88元、透支利息35114.53元、滞纳金5935.61元；尚欠信用卡4270××××4361透支款本金9554.13元、透支利息8234.84元、滞纳金3512.35元。原告多次催收无果，遂诉至法院。 被告黄路明辩称，原告诉请被告使用信用卡并透支属实，被告并不逃避欠款事实，一直想尽快归还。之前被告自己创业，但因眼睛受伤，严重降低了工作能力，以致产生了巨大债务，还款能力受限，因此希望与原告协商五年内分期还款。2017年1月1日起，央行111号文件规定取消信用卡滞纳金，被告名下2张信用卡均是2017年之前办理使用的，之后对于逾期还款行为原告没有和被告签订新的约定，因此原告诉请的滞纳金不合法。原告诉请的逾期利息计费方式是循环利率，也即信用卡的逾期利率是按复利计算的，被告认为原告起诉的利息、透支利息及滞纳金不能超过24%。 原告为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、原告营业执照、被告身份证复印件，证明原被告主体资格。2、信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约，证明被告向原告申领、激活信用卡，并对相关权利义务进行了约定，被告应承担归还信用卡透支款本金、利息、违约金以及律师费的责任。3、信用卡交易明细、信用卡账户查询清单，证明被告截止到2020年10月10日的交易情况及透支的事实。4、催收记录表及照片，证明原告向被告催收和事实。5、法律服务委托代理合同及律师费发票，证明原告为实现债权支付代理费2000元。 原告提交的证据客观、真实、与本案具有关联性，本院予以确认。 本院经审理认定的事实与原告陈述一致。 另查明，原、被告签订的信用卡章程、信用合约约定：1、持卡人在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现金及转账透支交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日至还款日的透支利息；2、持卡人可按发卡机构对账单标明的最低还款额还款，持卡人按最抵还款额规定还款的，发卡机构只以未清偿部分计收从银行记账日至还款日的透支利息，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未归还部分的5%支付滞纳金;3、发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；4、持卡人应在规定的还款期内偿还欠款，发卡机构可自行或委托第三方通过信函、短信、电话、公告或司法渠道向持卡人催收欠款，并由持卡人承担由此产生的费用及损失。 本院认为：被告向原告申请使用信用卡，并表示愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的内容，之后原告向被告发放了信用卡，双方形成了信用卡合同关系，该合同内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。被告在启用信用卡后，未能按约及时偿还信用卡透支款项，已构成违约，故本院对原告要求被告本金的诉请予以支持。双方在合约中约定透支利息为日万分之五，该约定标准在法律规定范围内，本院予以支持。关于实现债权费用因原告为实现债权委托律师参与诉讼，该费用已实际发生，且较为合理，本院予以支持。关于原告诉请的滞纳金，因该项费用已于2017年7月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》取消，且双方之后对违约金的收取没有约定，故本院对该项费用不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告黄路明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司芜湖赭山支行信用卡本金50460.01元、利息43349.37元，并承担自2020年10月11日起至款还清日止的利息（以本金50460.01元为基数，按照中国工商银行牡丹信用卡领用合约约定的日万分之五的标准计算）； 二、被告黄路明于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司芜湖赭山支行律师费2000元； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司芜湖赭山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1203元，由被告黄路明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  汪丽 二〇二一年五月七日 书记员  于典 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应录遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。