四川省雅安市雨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1802民初142号 原告：中国工商银行股份有限公司雅安分行，住所地四川省雅安市雨城区东大街17号临江大厦。 负责人：周星玙，行长。 委托诉讼代理人：李果，四川蜀辉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王齐凌，四川蜀辉律师事务所律师。 被告：任全蓉，女，1971年11月11日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 原告中国工商银行股份有限公司雅安分行（以下简称工行雅安分行）与被告任全蓉信用卡纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。工行雅安分行的委托诉讼代理人王齐凌到庭参加诉讼。被告任全蓉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 工行雅安分行向本院提出诉讼请求：1.判令任全蓉偿还工行雅安分行信用卡透支本金188765.27元和透支利息48863.83元、违约金3000元，以上金额共计240629.10元（利息、违约金暂计至2020年8月18日，之后的利息、违约金按合同约定计算至所有欠款实际清偿之日止）；2.判令任全蓉承担本案诉讼费和公告费。事实和理由：2015年7月24日，任全蓉向工行雅安分行申请办理信用卡。任全蓉填写了《工银信用卡申请表》，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等约定，并进行了确认签字。领用合约约定了信用卡的申请、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用、计息及费用管理等内容。后工行雅安分行向任全蓉发放了卡号为51×××70的信用卡，任全蓉激活卡后多次使用消费。截至2020年8月18日，任全蓉尚欠信用卡透支款本金188765.27元、利息48863.83元、违约金3000元，以上金额共计240629.10元。经工行雅安分行多次催告，任全蓉至今未还款，其已构成违约，应当按照合同约定承担相应违约责任。为维护合法权益，工行雅安分行提起诉讼，请人民法院依法支持全部诉请。 任全蓉未作答辩，亦未提交证据。 工行雅安分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：工行雅安分行的营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明及身份证复印件、任全蓉身份证复印件、《工银信用卡申请表（个人卡）》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、中国工商银行股份有限公司《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》《关于修订〈中国工商银行牡丹信用卡章程〉的公告》、中国工商银行服务价目表（2017年版）、51×××70信用卡交易明细、余额构成表、催收记录。本院经审查认为，工行雅安分行提交的上述证据符合证据规则要求，能证明案件事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据以上经审查确认的证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：2015年7月24日，任全蓉向工行雅安分行申请办理信用卡，并填写提交了一份《工银信用卡申请表（个人卡）》。该《申请表》上“申请人声明”载明：“本人保证申请表所填全部资料及所有相关资料真实、合法、有效。为本合约订立及履行之目的，本人授权中国工商银行可以通过金融信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息。中国工商银行已依法向本人提示相应条款，对相关概念、内容及法律效果作出说明。本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉），已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书（若申请并注册成功）的规定。不论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料均由中国工商银行保留。”在上述内容的下方，任全蓉抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在“主卡申请人签名”处签字。该申请表背面所附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明的内容有：甲方（牡丹信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；牡丹信用卡申请表和《中国工商银行牡丹信用卡章程》是本合约的组成部分；乙方可根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、滞纳金和超限费；对于其他收费项目和收费标准，乙方可根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规、监管规定决定或调整；乙方如对上述关于透支利率、滞纳金、超限费及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无须另行通知甲方；公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定了总则、申领条件及手续、使用及账户管理、计息及费用规定，当事人权利义务、附则等内容。其后，工行雅安分行批准了任全蓉的办卡申请，为其办理了卡号为51×××70的信用卡。任全蓉领取该卡并持卡消费。 2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，其中载明：取消滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行；新增违约金服务价格按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）或按协议约定收取。2016年11月15日，中国工商银行股份有限公司发布《关于修订〈中国工商银行牡丹信用卡章程〉的公告》，载明新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》自2017年1月1日起正式实施，中国工商银行股份有限公司此前及此后发行的牡丹信用卡均适用新章程。 任全蓉使用信用卡透支后未依约按时足额偿还相应款项。截至2020年8月18日，任全蓉尚欠透支本金188,765.27元、利息48,863.83元、违约金3,000元。之后，任全蓉未归还款项，工行雅安分行多次催收未果，遂导致本案发生。 本院认为，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用《中华人民共和国合同法》的相关规定进行判决。任全蓉向工行雅安分行提交《工银信用卡申请表（个人卡）》申领信用卡，自愿遵守信用卡章程及领用合约的约定，其后工行雅安分行向其核发了信用卡，双方形成了信用卡领用合同关系。案涉信用卡领用合同载明了双方的权利和义务，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方当事人具有约束力，双方均应按照该合同约定享有权利和履行义务。根据本案现有证据查明的事实，任全蓉在使用信用卡透支后，未按照合同约定按期履行还款义务，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。因此，对工行雅安分行要求任全蓉偿还透支本金、利息、违约金的诉讼请求，本院予以支持。任全蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据审理查明的事实依法作出判决，并自行承担举证不能的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 任全蓉于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司雅安分行截至2020年8月18日的透支本金188,765.27元、利息48,863.83元、违约金3,000元，共计240,629.10元；并支付以尚欠本金为基数，自2020年8月19日起至本金结清之日止按照合同约定计算的利息、违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,910元、公告费300元，共计5,210元由任全蓉负担，此款中国工商银行股份有限公司雅安分行已垫付，由任全蓉于本判决发生法律效力之日起十日内给付中国工商银行股份有限公司雅安分行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审 判 长  王健蓉 人民陪审员  徐 美 人民陪审员  祝家莲 二〇二一年五月十七日 书 记 员  杨 雨