四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1102民初3340号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：田红艳，总经理。 委托诉讼代理人：王欢，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄川洋，四川迪扬律师事务所律师。 被告：何祖才，男，1976年12月29日出生，汉族，住四川省峨边彝族自治县。 原告中银消费金融有限公司与被告何祖才金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人黄川洋到庭参加诉讼，被告何祖才经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告何祖才偿还原告贷款本金63250.98元；2.判令被告何祖才支付原告2020年9月1日至2020年9月30日的利息1185.96元（以尚欠本金为基数，按年利率22.5%计算）；3.判令被告何祖才支付原告利息及违约金（从2020年10月1日起至本金付清之日止的利息及违约金以尚欠本金为基数，按年利率24%计算）暂计至2021年2月26日为6194.93元，扣除已收取的利息1.93元）；4.判令被告何祖才支付原告律师费1987元；5.判令被告何祖才承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 事实与理由：2020年1月8日，被告何祖才向原告提交《【新易贷一信用贷】贷款正式申请表》向原告申请借款74000元，选择等额本息36期还款方式，贷款用途为装修。2020年1月8日，双方签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告何祖才提供贷款74000元；贷款使用期限为自实际放款日起36个月；贷款执行的年化利率为22.5%，原告有权针对被告何祖才发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告何祖才的利率水平，原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于逾期违约金等（以下称“相关费用”）。收费标准如下：如被告何祖才未能按期足额归还贷款（包括被中银消费金融宣布全部或部分提前到期的贷款），从逾期之日起，按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.5‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止。逾期3日内清偿，可免收逾期违约金，4日以上则从逾期首日期计收；被告何祖才未按期足额归还贷款本息，视为被告何祖才在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本患全部或部分到期或要求被告周利红提前结清贷款（被告需要向原告支付提前还款金额的3%作为违约金。）；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告何祖才仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。被告何祖才送达地址四川省乐山市井研县意龙国际8-2-2号，被告何祖才向原告提交贷款用途为装修。随后，被告何祖才签署《确认函》，该确认函载明被告对使用合约所有内容完全知悉并充分理解，并由本人亲自签署。 2020年1月9日，原告向被告何祖才指定账户发放信用贷款74000元。但被告何祖才借款后未按约定还款。根据2021年02月26日查询的被告何祖才账户交易信息显示：尚欠原告本金63250.98元、利息6961.81元（按《使用合约》中约定的年化利率22.5%计算）、滞纳费943.17元（按《使用合约》中约定标准计算）。原告曾向被告何祖才发出《律师函》，告知被告何祖才《使用合约》项下尚未偿还的本息和其他应付款项全部到期。要求被告何祖才一次性履行全部还款义务。但是被告何祖才至今仍未履行贷款本息之偿还义务。经原告多次催收，被告何祖才均未偿还。为维护原告的合法权益,特诉至法院望判如所请。 被告何祖才未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2020年1月8日，被告向原告提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请金额740000元。同日，原告（甲方，贷款人）与被告（乙方，借款人）签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：原告向被告提供贷款740000元用于装修，贷款期限为自实际放款日起36个月；贷款执行的年化利率为22.5%，原告有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。收费标准如下：如客户未能按期足额归还贷款（包括被中银消费金融宣布全部或部分提前到期的贷款），从逾期之日起，按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.5‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止。逾期3日内清偿，可免收逾期违约金，4日以上则从逾期首日期计收；月结还款以自动扣款方式进行，自动扣款日为每月最后一日；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约下违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期，或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费等）。被告逾期还款在90天内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳金等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿；被告逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、逾期违约金的顺序依次向甲方清偿，其中违约金和利息应计算至实际清偿日止。一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果，受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。被告在借款人处签字，约定被告送达地址为四川省乐山市井研县意龙国际8-2-2号。之后，被告签署《中银消费金融还款计划表》，载明还款方式为等额本息，借款金额为740000元，借款期数为36期，每期还款额为2845.27元。 2020年1月9日，原告向被告指定账户发放消费贷款740000元。被告从2020年10月1日起逾期。根据2021年02月26日查询的被告何祖才账户交易信息显示尚欠原告本金63250.98元、利息6961.81元（按《使用合约》中约定的年化利率22.5%计算）、滞纳费943.17元（按《使用合约》中约定标准计算）。原告按照约定的地址向被告邮寄《律师函》，该函于2021年3月26日物业代收。原告宣布贷款提前到期时间为2021年3月29日。在本案中，原告支付律师代理费1897元。 庭审后，被告到庭表示：对原告所诉的诉请和基本事实没有异议，但自己现在经济困难，每月可还款1000元。原告表示不同意。 上述事实有当事人的陈述、《【新易贷—信用贷】贷款正式申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》《中银消费金融还款计划表》、中国银行支付业务付款回单、还款明细、《律师函》、快递查询、律师费发票、诉讼合作协议、律师费支付凭证等证据予以证明。 本院认为，原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按约发放贷款，借款人理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现借款人未按月足额支付原告借款本息，其行为构成违约，根据合同约定，原告有权宣告借款提前到期并要求被告归还本金，偿付利息、违约金、实现债权的费用。 关于逾期利息和违约金的标准及金额认定。本案中，原告与借款人双方在合同中既约定贷款执行固定年利率22.5%，且原告有权针对借款人发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高借款人的利率水平；又约定原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；同时还约定了实现债权的费用等。上述约定的费率已超过了年利率24%的标准。原告自行将2020年10月1日起至本金付清之日止的逾期利息、滞纳费调整为以尚欠借款本金为基数按年利率24%的标准计算的主张，本院予以确认。 根据被告的还款情况，截止2020年9月30日，被告尚欠原告借款本金63250.98元及2020年9月1日至2020年9月30日的利息1185.96元。故本院对原告主张被告偿还借款本金和2020年9月1日至2020年9月30日的利息及2020年10月1日起的逾期利息和违约金（逾期利息和违约金以尚欠本金为基数，从2020年10月1日起按年利率24%计至本金还清之日止，应扣减已收取的1.93元）的诉讼请求予以支持。 原告诉请被告承担律师费符合双方在合同中的约定，予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何祖才在本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金63250.98元和2020年9月1日至2020年9月30日的利息1185.96元及逾期利息和违约金（逾期利息和违约金以尚欠本金为基数，从2020年10月1日起按年利率24%的标准计至借款本金还清之日止，应扣减已收取的1.93元）； 二、被告何祖才在本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费1897元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取为807元，由被告何祖才负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  彭洪蔚 二〇二一年五月二十四日 书记员  张 文