广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0111民初1777号原告：中国建设银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区广园中路217号。负责人：王玉新，行长。委托诉讼代理人：黄珏安，广东金桥百信律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭美琼，广东金桥百信律师事务所实习律师。被告：广州稳靠物流有限公司，住所地：广州市白云区西槎路465号A栋3A层之F3A-058。法定代表人：伍立辉。被告：骆圆，女，1992年5月3日出生，汉族，身份证地址广东省四会市，原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行与被告广州稳靠物流有限公司（以下简称：稳靠物流公司）、骆圆金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人黄珏安以及被告骆圆到庭参加了诉讼。被告广州稳靠物流有限公司经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行诉请：1、解除两被告与原告签订的《小微企业快贷借款合同》；2、二被告向原告偿还贷款本金、利息（含罚息）合计人民币740377.5元（其中本金737938.77元，拖欠利息2438.73元，暂计至2020年11月19日）；从2020年11月20日起至贷款清偿之日止按合同约定的贷款利率的水平上浮50%的利率计付罚息和复利给原告。3、二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年3月29日，被告稳靠物流公司、骆圆与原告签订了《小微快贷借款合同》，协议约定：原告向被告提供借款737938.77元，用于日常生产经营，借款额度从2020年4月20日至2021年4月20日。合同项下的贷款利率为年利率，利率为固定利率，按4.1025%执行，借款按照先息后本，利随本还。贷款逾期，罚息利率为贷款利率水平上浮50%计息。为了保证贷款顺利收回，原被告又于2020年11月11日签订了《小微企业快贷借款合同》，合同约定被告骆圆为上述债务承担共同清偿责任。原告按约履行了义务，但两被告未按合同约定支付到期本息，经原告多次催告，仍迟迟不还，故成讼。被告骆圆辩称：被告稳靠物流公司成立时，我还不是股东。现在我们三个股东都不是实际控制人，被告稳靠物流公司的实际控制人在运营公司的前期，借了我家里的一些亲戚的钱，包括我的一些信用卡，包括我身边的家人也是有帮助过他，这个公司一直都是缺钱的。然后稳靠物流公司的实际控制人就说用这个公司去建设银行贷款，当时贷款是有额度下来的，但是去签字的时候，银行说是需要公司的法人或者股东当中征信比较好的去签字才行，我们法人跟其他的一个股东征信都不行，只有我的才可以，然后原告的意思就是签个字，只是因为我的征信好，可以让这笔款顺利借出来，对我而言就是个流程，而且稳靠物流公司也跟我说，假如这个钱有还不上与我个人无关的，这主要是以公司去贷款的，因为我确实是个法盲，我也很相信公司的实际控制人的，所以我就签了字。我不可能是共借人，还有最重要的一点就是这个钱是打到公司的，从头到尾这个钱我是一分都没有动过，都是稳靠物流公司实际控制人在操作，公司这个钱我们从公账的流水全部都可以查的出来，都是他在用。然后觉得我就觉得这可能自己也是比较一个法盲的，感觉被坑了，包括现在我的信用卡欠了那么多，都是用于公司的运营，包括我家人跟他，当时是为了帮助他也是借了钱，因为他们之前也签了协议的，也是有借了钱的，包括我亲戚到现在我都没有追回来，我一直都在找实际控制人，包括每个月的利息我也是在跟着催他要还这个钱，我现在真的是生活非常窘迫，而且我还要去背这个债务，包括这里面的利息，说句实话，我一直都是很有诚信和公司以及银行去解决这笔款，我确实是背黑锅，年纪轻轻就签这个字，现在到头来还不上，还把我给告了，然后后面几期利息的话，他们就是挂在我的私人上面扣的，有时候公司还不了，我都是自己刷信用卡出来套，但是我实在是维持不下去了，我以及家人的信用卡都已经欠了二三十万了。被告稳靠物流公司无答辩。经审理查明：被告稳靠物流公司为自然人投资或控股的有限责任公司，法定代表人为伍立辉。2018年11月5日，被告稳靠物流公司向原告申请开立单位银行结算账户，签约账号为44×××26。2020年4月20日，原告与被告骆圆签订了线上《小微快贷借款合同》（合同编号440009115628375535），该合同记载：借款人为被告稳靠物流公司，共同借款人为被告骆圆，借款额度为737938.77元，额度有效期自2020年4月20日至2021年4月20日，贷款利率为4.1025%,即按LPR利率加5.25基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变。罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。按月结息，结息日固定为每月的第20日。贷款发放账户为44×××26，资金回笼账户为两被告（甲方）在原告（乙方）开立的现有账户。还款顺序为先还各项费用以及原告实现债权的费用，剩余款项先还息后还本、利随本清。借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务，构成违约，贷款人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用等。同日，北京市中信公证处出具了（2020）京中信电证字732080号《公证书》，该《公证书》载明：共同借款人骆圆已取得借款企业广州稳靠物流有限公司的授权，可以通过中国建设银行股份有限公司电子渠道（包括但不限于企业网银、个人网银、企业手机银行、个人手机银行、龙易行、惠懂你、智慧柜员机等经建行确认的渠道）代表其本人以及借款企业广州稳靠物流有限公司向建行发起“小微快贷”业务的贷款申请、签订借款合同、对借款合同办理网上赋予强制执行效力的债权文书公证、贷款支用及资金支付、贷款及账户查询、贷款还款等操作；借款企业及共同借款人已使用真实身份信息，通过人脸识别或手机短信验证、账户实名验证，在建行相关电子渠道（包括但不限于企业网银、个人网银、企业手机银行、个人手机银行、龙易行、惠懂你、智慧柜员机等经建行确认的渠道）完成注册，具有合法的主体资格；共同借款人骆圆本人并代表借款企业广州稳靠物流有限公司通过网络向贷款人提出借款申请，贷款人已对该申请予以审核通过；共同借款人骆圆并代表借款企业广州稳靠物流有限公司通过网络阅读《小微快贷借款合同》，接收短信验证码并输入后确认借款、在相关页面进行手写签名的方式，签署了《小微快贷借款合同》。根据该合同，借款企业及共同借款人获得贷款人授信金额为人民币柒拾叁万柒仟玖佰叁拾捌元柒角柒分，借款额度的有限期间自2020年4月20日至2021年4月20日，借款利率按照4.1025%执行，该利率为固定利率，在借款期限内，该利率保持不变；共同借款人骆圆通过登录北京市中信公证处网络赋强公证平台，查看了办理公证的“强制执行效力公证告知”并点击“我已了解”，确认填写了公证申请表、确认填写了我处的电子问询笔录和《办理小微快贷借款合同赋予强制性效力公证告知书》、确认填写了《债务履行核实方式及送达地址确认书》等文件，明确知悉了《小微快贷借款合同》中有关“甲方（即：借款企业和共同借款人）存在第一条规定的违约情形或可能危及乙方债权的情形的，乙方有权自行或委托第三方向公证机构申请出具《执行证书》并凭本合同的《公证书》和《执行证书》向有管辖权的人民法院申请强制执行，而无须经过诉讼程序。甲方承诺自愿放弃抗辩权并自愿接受有管辖权的法院予以依法强制执行。”的法律效果，并通过手写签名的方式予以确认；本公证员对申请人双方所签合同文本、签署合同的过程以及电子数据的加密、传输、固化、保存的全部环节进行了审查，确认借贷双方具有法律规定的民事权利能力和民事行为能力，代理人具有相应的代理权，双方当事人通过网络签订的《小微快贷借款合同》的意思表示真实，合同内容具体、明确。借款企业和共同借款人资源按照上述《小微快贷借款合同》的约定向贷款人履行给付义务，包括但不限于借款本金（以实际提款金额为准）、利息及合同约定的其他费用；依据上述事实，兹证明共同借款人骆圆并代表借款企业广州稳靠物流有限公司通过网络阅读《小微快贷借款合同》，接收短信验证码并输入后确认借款、在相关页面进行手写签名的方式与贷款人中国建设银行股份有限公司广州白云支行（使用专属数字证书）于2020年4月20日签署了《小微快贷借款合同》。2020年11月11日，原告与两被告补签了线下的《小微快贷借款合同》，主要内容与上述线上签订的《小微快贷借款合同》内容一致。原告出具的《情况说明》，载明：广州市稳靠物流有限公司、骆圆在2019年4月26日签订线上及线下《小微快贷借款合同》，并在当天实际发放贷款738000元，2020年4月上述合同即将到期，由于国家在疫情期间对物流公司有政策倾斜，该行业在“抗疫”名单内，因此经骆圆本人在建行“惠懂你”APP申请，本案贷款延期一年并且在系统中生成了本案的线上《小微快贷借款合同》即证据一，贷款期限从2020年4月20日至2021年4月20日，贷款本金为737938.77元（骆圆2020年已归还了部分本金，所以相应扣除了部分本金金额）；被告骆圆对原告情况说明没有异议，被告稳靠物流公司没有到庭视为放弃抗辩权，本院对原告提供的《情况说明》的陈述予以确认。另查，截至2020年11月19日，涉案贷款尚欠本金737938.77元、利息2438.73元、罚息0元。原告称从2020年11月20日始两被告没有归还过本息。再查明，本院于2021年2月28日向两被告送达起诉状副本、证据及传票等诉讼文书。以上事实，有《小微快贷借款合同》、开立单位银行结算账户申请书、主管激活确认单、对公活期存款交易明细报表、贷款账户基本信息、资金交易查询及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告稳靠物流公司、骆圆签订的《小微快贷借款合同》合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约向被告稳靠物流公司发放了贷款737938.77元，充分履行了合同义务，但被告稳靠物流公司、骆圆未依约按期足额还本付息，构成违约。现原告要求被告稳靠物流公司、骆圆偿还尚欠借款本金737938.77元及利息（含罚息）于法有据，本院予以支持。被告骆圆系具有完全民事行为能力的民事主体，其没有在他人胁迫的情况下在《小微快贷借款合同》共同借款人处签字，并经公证处公证确认其共同借款人身份，原告主张被告骆圆与被告稳靠物流公司向其共同偿还债务的主张于法有据，而被告骆圆认为其在《小微快贷借款合同》签字是属于走形式不是共同借款人的辩解，明显与其认知能力以及证据呈现的事实不相符合，对其辩解，本院不予采纳。被告没有按期履行债务，经原告催告后在合理期限内仍未履行，本院于2021年2月28日向被告送达本案的起诉状副本及开庭传票等诉讼材料，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条、第五百六十五条的规定，《小微快贷借款合同》于2021年2月28日解除。协议解除后，两被告应偿还尚欠原告的全部借款本金737938.77及利息。协议解除前的利息按《小微快贷借款合同》约定计算；协议解除后，由于双方的债权债务已确定，利息应以737938.77元为计算基数，按《小微快贷借款合同》约定计算至实际清偿之日止（利息不再计收复利）。被告稳靠物流公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十三条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行与被告广州稳靠物流有限公司、骆圆签订的《小微快贷借款合同》于2021年2月28日解除；二、自本判决生效之日起十日内，被告广州稳靠物流有限公司、骆圆共同偿还原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行借款本金737938.77元及利息（截至2021年2月27日的利息以737938.77元为基数按《小微快贷借款合同》计付；2021年2月28日起至实际清偿之日止的利息以737938.77元为基数，按照《小微快贷借款合同》约定（利息不再计收复利）的标准计付至实际清偿之日止）。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5601.5元，由被告广州稳靠物流有限公司、骆圆共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，其不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本项内容在判决生效后即视为执行通知，违反本项通知的，人民法院在权利人申请执行立案或移送执行后，可立即采取强制执行措施，包括但不限于依法对相关义务当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  贺恒二〇二一年五月八日法官助理郭华金书记员孔思敏