河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0305民初1104号原告：中国工商银行股份有限公司洛阳华山支行，营业场所：河南省洛阳市涧西区长安路景华路口5-23号。负责人：程永宁。委托诉讼代理人：朱鹏辉、王丽萍，该行员工。被告：鲁辉，男，1972年10月30日出生，汉族，住洛阳市涧西区。被告：洛阳中兴房屋开发有限公司，住所地：洛阳市洛阳高新开发区三山路中兴大厦10楼。法定代表人：韩可。原告中国工商银行股份有限公司洛阳华山支行（以下简称：工行华山支行）诉被告鲁辉、洛阳中兴房屋开发有限公司（以下简称：中兴公司）为金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行华山支行委托诉讼代理人朱鹏辉、王丽萍到庭参加了诉讼。被告鲁辉、中兴公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告工行华山支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告鲁辉立即归还原告中国工商银行股份有限公司洛阳华山支行借款本金20908.61元，利息146.10元（利息暂计至2020年3月24日）并按照约定的罚息利率计算罚息，利息包括罚息、复利计算至借款本息清偿完毕之日止。二、判决原告中国工商银行股份有限公司洛阳华山支行有权以抵押的位于洛阳市××西区××路××号××面积为71.83平方米的房产折价、或者拍卖、变卖的价款优先受偿。三、判令被告洛阳中兴房屋开发有限公司对被告鲁辉的上述债务承担连带清偿责任。四、判令被告承担本案诉讼费用和实现债权的其他费用。事实与理由：2005年6月7日，原告工行华山支行（贷款人）与被告鲁辉（借款人、××）、中兴公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》一份。原告于2005年6月17日对借款人鲁辉发放了个人住房贷款55000元。期限20年，用于购买洛阳市涧西区嵩山路1-14-3-501号的房屋，并于2005年6月17日办理了预购商品房抵押权预告登记，证号：商2005-04051。合同约定，自贷款发放次月起，借款人按等额本息还款法按月归还贷款本息。但被告自2019年11月至今连续3期，累计多次未按约定归还贷款，现欠原告贷款本金20908.61元，利息146.1元（利息暂计至2020年3月24日）。合同约定：发生借款连续三个月或在累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用、解除本合同、要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失、无须经担保人同意、贷款人宣布贷款提前到期的、担保人应继续履行担保责任。被告鲁辉的行为已构成严重违约、中兴公司应当对被告鲁辉承担连带清偿责任。为此，原告特依据相关法律规定，诉至贵院，请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告鲁辉、中兴公司未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2005年6月7日，原告工行华山支行（贷款人）与被告鲁辉（借款人、××）、中兴公司（保证人）签订《个人购房借款合同》一份，主要内容为：贷款人根据借款人的申请，经审查同意向借款人发放个人住房贷款金额55000元，用于借款人购买座落于洛阳市××西区××路××家园××号住房，建筑面积为71.83平方米，贷款利率确定为月利率4.59‰，利息从放款之日起计算并按月结息。贷款期限为20年。自2005年6月7日起至2025年6月7日止。自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共240期，自愿按等额本息还款法归还贷款本息。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之1.989罚息。借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。本合同有效期内，发生借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）。借款人（××）保证以其有权处分的本合同第二条规定之房产和本合同所附《抵押物清单》列示财产的全部权益抵押给贷款人（××），作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担全部法律责任。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用。合同附件一《抵押物清单》所列示的抵押物为座落于涧西区××路××家园××房产××套。保证人自愿为借款人提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务，或对借款人所购的房产进行回购。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用。保证担保期限为本合同借款人不履行债务之日起两年。如果保证人为售房人的，其保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。若保证人不按合同履行保证责任，贷款人有权从其账户直接扣收相关款项，或向保证人行使追索权力。同日，原告工行华山支行（抵押权人）与被告鲁辉（××）、中兴公司（担保人）签订《洛阳市房地产抵押合同（按揭）经济适用房已按揭登记商2005-04051》一份，并就该份合同在洛阳市不动产中心办理了相关手续，但未办理抵押权登记及预告登记。原告工行华山支行于2005年6月17日对借款人鲁辉发放了个人住房贷款55000元。另查明，截止2021年3月21日，被告鲁辉拖欠借款本金数额为17587.78元，拖欠期内利息数额为185.31元，实际执行月利率4.165‰。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告工行华山支行与被告鲁辉、中兴公司之间的借款担保合同关系，有《个人购房借款合同》等证据为证，本院予以确认。原告工行华山支行已按约定履行了全额付款的义务，被告鲁辉应履行依约还款的义务。综上，结合涉案合同的具体约定、原告工行华山支行就其诉讼请求的说明，本院确定被告鲁辉应当向原告工行华山支行偿还借款本金17587.78元及相对应的利息、罚息（计算方式为：1、至2021年3月21日的利息为185.31元；2、以17587.78元为基数，自2021年3月22日开始，按照双方签订《个人购房借款合同》的约定计算至借款本息清偿完毕之日止。）。对于原告工行华山支行要求依据有效设立的抵押权而享有优先受偿权的诉讼请求，根据庭审查明的事实，涉案抵押物并未办理抵押登记，原告工行华山的此项讼请求于法无据，本院依法不予支持。对于原告工行华山支行要求中兴公司对前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，该诉求符合双方的约定，本院依法予以支持。对于原告工行华山支行提出的要求支付复利的诉讼请求，因现有证据针对复利的约定并未满足明确具体的要求，对于此项诉讼请求，本院依法不予支持。对于原告工行华山支行提起的其他诉讼请求，证据不足，本院依法不予支持。被告鲁辉、中兴公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告鲁辉向原告中国工商银行股份有限公司洛阳华山支行偿还借款本金17587.78元及相对应的利息、罚息（计算方式为：1、至2021年3月21日的利息为185.31元；2、以17587.78元为基数，自2021年3月22日开始，按照双方签订《个人购房借款合同》的约定计算至借款本息清偿完毕之日止。）。二、被告洛阳中兴房屋开发有限公司对上述第一项确定的付款义务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权依法向被告鲁辉追偿。上述第一项确定的义务应当于本判决生效后十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司洛阳华山支行的其他诉讼请求。案件受理费163元，保全费270元，由被告鲁辉、洛阳中兴房屋开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  刘朋涛二〇二一年五月六日书记员  黄佳华