苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0591民初2270号原告：江苏银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏雅路157号，统一社会信用代码91320594798305865H。负责人：陈晓声，行长。委托诉讼代理人：燕娇，江苏苏明律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖滕娣，江苏苏明律师事务所律师。被告：郑菲菲，女，1982年1月9日生，汉族，住江苏省苏州市虎丘区。被告：苏州高新区城区塑料厂，住所地江苏省苏州市浒关镇真山村南庄5组，统一社会信用代码91320505978204754K。投资人：郑菲菲。原告江苏银行股份有限公司苏州分行与被告郑菲菲、苏州高新区城区塑料厂金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月26日受理后，依法适用简易程序独任审理。依据原告申请，本院作出（2021）苏0591民初2270号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2021年5月18日公开开庭进行了审理。原告江苏银行股份有限公司苏州分行委托诉讼代理人肖滕娣到庭参加诉讼。被告郑菲菲、苏州高新区城区塑料厂经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑菲菲归还原告借款本金50万元，支付截至2021年2月18日的利息、罚息、复利共计35548.34元及自2021年2月19日起至实际清偿之日止以未付本金为基数按年利率14.81175%计算的罚息、以未付利息为基数按年利率14.81175%计算的复利；2、判令被告郑菲菲承担原告为实现债权而支付的律师费用29322元；3、判令被告苏州高新区城区塑料厂为被告郑菲菲的上述债务承担连带清偿责任；4、请求人民法院依法判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年9月21日，被告郑菲菲通过网络申请，在线与原告签订《江苏银行个人经营贷循环借款合同（网贷版）》，合同约定原告为被告提供最高额度不超过50万元的税e融贷款。被告苏州高新区城区塑料厂为上述借款提供连带责任保证。后原告依约发放贷款，被告未按约还款。庭审中，原告明确诉讼请求1为：判令被告郑菲菲归还原告借款本金50万元，支付截至2021年5月12日的利息3638元、罚息48755.64元、复利353.13元，及自2021年5月13日起至实际清偿之日止以未付本金为基数按年利率14.81175%计算的罚息、以未付利息为基数按年利率14.81175%计算的复利。被告郑菲菲、苏州高新区城区塑料厂未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了自助开卡申请书、江苏银行个人经营贷循环借款合同(网贷版)、情况说明、最高额保证担保书(个人贷-经营实体版)、借款借据、贷款台账信息、江苏银行税e融网贷申请操作视频及过程说明、法律服务合同等证据，本院对于原告方提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：税e融系江苏银行开发的客户网络自助借款产品，借款人向江苏银行申请该贷款产品的一般操作流程为：1、借款人登陆其所开立的江苏银行网上银行账户，借款人通过密码、手机短信验证码、USB-KEY安全证书等手段验证自己的身份，网络系统藉此确认操作者身份系客户本人；2、借款人网上填写借款人信息（包括借款人姓名、身份证号码、联系地址、联系电话、经营实体名称、工商注册号、组织机构代码等信息）、借款信息（包括申请贷款金额、贷款期限、经营实体所在地、贷款入账账号、贷款还款账号）、借款人确认授权贷款人查询其个人征信情况后提交贷款申请；3、借款人在个人网银账户中查询借款申请进度，在该段进程中，网络系统中显示审批确认的贷款额度、贷款利率，经借款人点击“确认”后由贷款人对申请的有效性进行审核确认，审核通过之后贷款人向借款人发送确认短信；4、借款人登陆网银账户，查看获批的额度信息，点击“额度开通”后网络弹出《江苏银行个人经营贷循环借款合同（网贷版）》合同，合同条款中包括贷款类型、贷款人、借款额度及额度期限、违约责任等内容。借款人同意以数据电文形式签订本合同。借款人对上述条款点击“同意”后贷款额度开通；5、贷款人在其网银账户中点击“借款”，应要求填写借款信息（包括借款金额、借款期限、还款方式、贷款入账账号、贷款还款账号），网络系统根据借款人所填写的信息生成借款信息，借款人点击“确认借款”即可成功借款。2019年9月21日，被告郑菲菲在线与原告签订《江苏银行个人经营贷循环借款合同（网贷版）》，约定：循环借款额度50万元，循环额度期限自2019年9月20日至2020年9月20日。借款利率为固定利率，年利率9.8745%，借款人不能按时还清借款，贷款人有权自逾期之日起按借款执行利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。借款人出现违约，贷款人有权调整借款额度、停止借款额度的使用、提前收回已使用的借款。借款人未能按时偿还借款本息导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用，均由借款人承担。2019年9月18日，被告苏州高新区城区塑料厂向原告出具《最高额保证担保书（个人贷-经营实体版）》，承诺作为保证人为被告郑菲菲在前述合同项下债务提供最高额本金不超过50万元的连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权所支付的其他相关费用。保证期间为借款到期日起三年。上述合同签订后，被告郑菲菲于2020年6月17日通过网上银行办理借款业务2笔，借款金额分别为44万元、6万元，借款期限均为2020年6月17日至2020年9月17日、年利率均为9.8745%、逾期后罚息利率均为借款利率上浮50%、还款方式均为按月结息到期一次性还本。被告郑菲菲未按约定还款，原告陈述，截至2021年5月12日，被告尚欠原告借款本金50万元及利息3638元、罚息48755.64元、复利353.13元。另查明，原告与律师事务所签订法律服务合同，约定原告委托该所代理本案诉讼，约定支付律师费29322元。本院认为，原、被告签订的借款合同系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告郑菲菲发放贷款50万元，被告亦应按约还款，被告未按约还款已构成违约。对于原告主张的本金及欠息，因其计算标准与计算方式均符合合同约定且不违反法律规定，故本院予以采纳。原告主张的欠息及律师费亦有合同依据，故本院予以支持。被告苏州高新区城区塑料厂作为该项贷款连带保证人，应对被告郑菲菲的前述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向债务人郑菲菲追偿。各被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃相应的抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告郑菲菲应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司苏州分行借款本金50万元，并偿付截至2021年5月12日的利息3638元、罚息48755.64元、复利353.13元，以及自2021年5月13日起至付清日止按年利率14.81175%计算的罚息、复利；二、被告郑菲菲应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司苏州分行律师费29322元。三、被告苏州高新区城区塑料厂对被告郑菲菲的上述第一项、第二项付款义务承担连带清偿责任。被告苏州高新区城区塑料厂承担保证责任后，有权向债务人郑菲菲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4724元、诉讼保全费3344元，合计8068元，由被告郑菲菲、苏州高新区城区塑料厂负担（被告负担之款原告已预交，原告同意由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  顾凌燕二〇二一年五月二十八日书记员  周庄荣附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。