广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1721民初723号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行。住所地：阳西县×××××××××，统一社会信用代码：914×××××××××××897J。负责人：赵武权，该行行长。委托诉讼代理人：吴柳先，该行职员。委托诉讼代理人：陈旭霞，该行职员。被告：谢兆锦，男，1983年10月28日出生，汉族，住广东省阳西县××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××515。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行（以下简称“邮政银行阳西支行”）与被告谢兆锦信用卡纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳西支行的委托诉讼代理人吴柳先、陈旭霞到庭参加诉讼、被告谢兆锦经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行阳西支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还信用卡逾期欠款共计人民币19654.05元，其中：本金13974.49元、利息1292.48元、费用4387.08元（其中违约金3443.42元、分期手续费943.66元）。上述数据计至2020年10月26日，自2020年10月27日起至全部清偿日止的利息、费用，计算标准按《中国邮政储蓄银行引用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计收；2.判决被告承担本案案件全部诉讼费用。被告谢兆锦不作答辩。本院经审理认定事实如下：1.申请及发卡情况：申请人谢兆锦于2011年8月17日向邮政银行阳西支行申领信用卡，邮政银行阳西支行于2011年10月14日发放卡号:622××××××××××566信用卡；2.还款约定：申请人应在指定的到期还款日前偿还欠款，申请人可选择全额还款或最低还款额的还款方式。申请人超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。如持卡人经催收仍未清偿欠款，发卡行有权选择采取或同时采取如下措施：停止该信用卡使用，停止持卡人所有信用卡使用，从持卡人在发卡行开立的任何账户中直接扣收；3.利息约定：申请人在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果申请人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇。已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。申请人使用信用额度提取现金或转账的，需自交易入账日起按规定利率支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；4.滞纳金约定：申请人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还须按照就最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；5.手续费及其他费用约定：分期手续费按分期时双方约定收取，透支取现费（境内）交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费。（境外）交易金额1%，最低15元；6.持卡人违约情况：持卡人未在到期还款日2020年10月26日前按约定偿还当期账单，累计违约13期；7.持卡人欠款情况：本金：自2019年9月26日起至2020年10月26日止，持卡人尚欠透支款本金13974.49元；利息：自2019年9月26日起至2020年10月26日止，持卡人尚欠利息1292.48元，此后不再收取利息；（滞纳金）违约金：自2019年9月26日起至2020年10月26日止，持卡人尚欠（滞纳金）违约金3443.42元，其中2016年12月31日前滞纳金0元，2017年1月1日后违约金3443.42元，此后没有违约金；手续费：自2019年9月26日起至2020年10月26日止，持卡人尚欠手续费943.66元，此后不再收取手续费；8.起诉后还款情况：起诉之后，被告没有偿还过款项。另查明，中国人民银行于2016年4月12日印发了银发〔2016〕111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，载明自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告邮政银行阳西支行在诉讼中所称的违约金包括2016年12月31日前产生的滞纳金和2017年1月1日后产生的违约金。原告邮政银行阳西支行没有与被告谢兆锦另行签订协议约定收取2017年1月1日起的违约金，以及相关收取方式和标准。本院认为，被告谢兆锦截至2020年10月26日尚欠原告邮政银行阳西支行信用卡（卡号：622××××××××××566）透支款本金13974.49元，利息1292.48元、手续费943.66元，合计16210.63元，有原告邮政银行阳西支行提供的账户详细信息、交易明细、信用卡贷后管理系统文件等证据予以证实，证据充分，应予认定。此后的利息，原告请求按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的规定计算，合法合理，本院亦予以支持。关于原告请求被告谢兆锦支付该卡的违约金3443.42元，中国人民银行印发的《关于人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》载明自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，罚款机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该违约金为约定违约金，必须为双方明确意思表示一致达成协议才对双方具有相应的约束力。由于原告未能提供证据证实原、被告双方就2017年1月1日之后的违约金相关收取方式及标准进行过约定，应承担相应的法律后果，而原告诉请该卡的3443.42元为2017年1月1日后产生的违约金，故原告请求被告支付该款，理据不足，本院不予支持。被告谢兆锦经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未作任何答辩，应视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民法典》第五百七十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告谢兆锦在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：622××××××××××566）透支款本金13974.49元、利息1292.48元、手续费943.66元合计16210.63元及2020年10月27日后至清偿日止的利息[按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》规定计算]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费146元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行负担43元，被告谢兆锦负担103元。本判决为终审判决。审 判 员 佘世韬二〇二一年五月七日法官助理 黎英良书 记 员 林文坚附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。