成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0107民初11767号 原告：招商银行股份有限公司成都分行，营业场所四川省成都市武侯区人民南路三段一号。 负责人：张强，行长。 委托诉讼代理人：何凡，四川承道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王立波，四川承道律师事务所律师。 被告：邱令成，男，1985年9月2日出生，汉族，住四川省资阳市乐至县。 被告：范小艳，女，1986年9月12日出生，汉族，住四川省绵竹市。 原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称“招商成都分行”）与被告邱令成、范小艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日受理后，依法适用简易程序，于2021年5月24日公开开庭进行了审理。原告招商成都分行的委托诉讼代理人何凡到庭参加诉讼。被告邱令成、范小艳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令邱令成、范小艳向招商成都分行一次性偿还借款本金230318.23元及至本息清偿之日止的利息、罚息和复息（截至2020年11月10日的利息为4691.6元、罚息93.44元、复息51.66元；2020年11月11日起的罚息以230318.23元为基数，按年利率7.35%计算至本金付清之日，2020年11月11日起的复息，以利息4691.6元为基数，按年利率7.35%计算至利息付清之日）；2.判令在邱令成、范小艳未清偿上述债务时，招商成都分行有权对抵押物新都区房屋行使抵押权，对抵押物处置款享有优先受偿权。事实和理由：2013年10月28日，招商成都分行为贷款人、抵押权人，邱令成、范小艳为借款人、抵押人签订《个人购房借款及担保合同》。合同约定，邱令成、范小艳向招商成都分行贷款36万元，贷款期限从2013年10月28日至2028年10月28日，邱令成、范小艳以其名下位于新都区房屋提供抵押担保。合同约定，贷款人为实现债权而支付的律师费等均由借款人负担，借款人未按约定还本付息，贷款人有权宣布合同提前到期。合同签订后，2013年11月8日，招商成都分行按照约定发放贷款，但邱令成、范小艳连续多起未按合同约定归还借款本息。为维护招商银行成都分行的合法权益，故诉至人民法院。 邱令成、范小艳未作答辩。 招商成都分行围绕诉讼请求，依法向本院提交了《个人购房借款及担保合同》《个人贷款借款依据》、贷款信息明细表、抵押登记证书、律师函等证据。邱令成、范小艳未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院对举示证据依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下： 2013年10月28日，邱令成（借款人/抵押人）、范小艳（抵押人）与招商成都分行（贷款人/抵押权人）、（保证人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定：借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款金额为36万元，期限为180个月，还款方式为等额还款；第5条、5.1本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率为基础（执行利率为年利率6.55%）；5.2如遇国家调整利率，本合同执行利率从每年的1月1日开始执行最新的基准利率标准；5.3罚息：借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第13条、13.2利率的计算公式为：月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360；第22条、抵押人以其购买的房产（第2条所指）全部权益抵押给贷款人；第23条、抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等；第24条、抵押期间为抵押权设立之日至贷款本息及其他费用诉讼时效届满的期间；第31条、保证人为借款人提供连带责任保证；第32条、保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等；第33条、保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物现行处置或采取诉讼等法律手段之权利；第38条、借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定偿还贷款本息，视为借款人违约；抵押物被抵押、被查封、被扣押等情况，视为违约；第39条、39.1一旦发生任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。 2013年11月8日，招商成都分行向邱令成发放贷款36万元。 2017年10月27日，邱令成、范小艳在其名下位于新都区房屋（监证0961675／监证0961676）上为招商成都分行登记抵押权。 2020年7月8日起，邱令成未按约归还贷款本息。 2020年11月26日，招商成都分行委托四川承道律师事务所向邱令成、范小艳送达贷款提前到期通知的律师函。 截至2020年11月10日，邱令成尚欠贷款本金230318.23元、利息4691.6元（贷款明细表上载明的正常利息61.73元+逾期利息4629.87元）、罚息93.44元、复息51.66元。 本院认为，邱令成、范小艳与招商成都分行、签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定履行义务。邱令成连续三期以上未按约还款，已构成违约，招商成都分行有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，本院对招商成都分行要求一次性收回贷款本息的主张予以支持。招商成都分行于2020年11月26日送达提前到期的函，故确认合同于当日提前到期。 截至2020年11月10日，邱令成尚欠贷款本金230318.23元，利息、罚息、复息共计4836.7元（4691.6元+罚息93.44元+复息51.66元），邱令成、范小艳应负还款责任。根据合同约定，2020年11月10日以后的利息，以贷款本金230318.23元为基数，按执行利率计算至2020年11月26日止；2020年11月26日以后的罚息，以贷款本金230318.23元为基数，按日在执行利率水平上加收50%计算至实际还清之日止；2020年11月26日以后的复息，以4691.6元及剩余未付利息为基数，按罚息利率计算至实际还清之日止。 邱令成、范小艳以其位于房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，故对招商成都分行要求对抵押物在处置后所得价款内享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、邱令成于本判决生效之日起十日内归还招商银行股份有限公司成都分行借款本金230318.23元并支付利息、罚息、复息（截至2020年11月10日止的利息、罚息、复息为4836.7元；2020年11月10日以后的利息，以贷款本金230318.23元为基数，按执行利率计算至2020年11月26日止；2020年11月26日以后的罚息，以贷款本金230318.23元为基数，按日在执行利率水平上加收50%计算至实际还清之日止；2020年11月26日以后的复息，以4691.6元及剩余未付利息为基数，按罚息利率计算至实际还清之日止）； 二、招商银行股份有限公司成都分行有权对邱令成、范小艳名下位于新都区房屋（监证0961675／监证0961676）以折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款在本判决第一项确定的债务限额内优先受偿； 三、驳回招商银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费2413.5元（减半收取），由被告邱令成、范小艳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  蔡文雯 二〇二一年五月二十七日 书记员  杨 盼