江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1282民初1293号原告：江苏靖江农村商业银行股份有限公司新城支行，统一社会信用代码91321282MA1MJ7U887，住所地靖江市江洲路（政务服务中心一楼）。负责人：于懿，行长。委托诉讼代理人：缪洁、张雨枫，江苏靖江农村商业银行股份有限公司工作人员。被告：姚明成，男，汉族，1970年2月4日出生，户籍地靖江市，送达地址靖江市。被告：耿卫萍，女，汉族，1971年9月27日出生，户籍地武汉市江岸区，送达地址靖江市。被告：靖江仕联房地产开发有限公司，统一社会信用代码91321282051893662E，住所地靖江市靖城中兴街99号北幢东起1－3间底层。法定代表人：严芸。原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司新城支行与被告姚明成、耿卫萍、靖江仕联房地产开发有限公司（以下简称仕联房产公司）为金融借款合同纠纷一案，本院2021年3月3日立案后，依法适用简易程序公开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人缪洁到庭参加诉讼，被告姚明成、耿卫萍、仕联房产公司法定代表人经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告姚明成立即归还借款6525983.57元及至还款之日的利息（至2021年2月23日欠息166922.24元，自2021年2月24日起按年利率8.82%计算）；2.被告耿卫萍、仕联房产公司承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告变更诉讼请求1、2为：被告姚明成、耿卫萍立即归还借款6525983.57元及至还款之日的利息（至2020年12月20日欠息97769.95元；自2020年12月21日至2021年5月27日，以6525983.57元为基数、按五年期LPR加108个点计算；自2021年5月28日起，以6525983.57元为基数、按五年期LPR加108个点再上浮50%计算）；被告仕联房产公司承担连带保证责任。事实和理由：2017年9月21日，被告姚明成与原告签订个人购房担保借款合同一份，约定姚明成向原告借款860万元，借款期限自2017年9月21日至2027年9月20日，采用等额本息还款法归还借款本息。如借款人不按合同约定按时足额归还借款本息，原告可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告耿卫萍出具共同还款承诺，并为借款本息的归还提供连带责任保证；被告仕联房产公司为借款本息的归还提供阶段性连带保证担保，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。2017年9月21日，原告按约发放了借款。姚明成借款后，自2020年10月21日起不按约还款，且至今未办理抵押登记手续。原告提供了被告姚明成、耿卫萍的居民身份证、户籍、结婚证复印件及共同还款承诺，仕联房产公司的营业执照复印件，个人购房担保借款合同、借款借据、结算业务申请书、江苏农信核心业务系统查询单、贷款还款明细、关于商业性个人住房贷款定价基准转换的公告以支持其诉讼请求。本院对上述证据审查后认为，上述证据来源合法、内容与原告陈述互相印证，能够形成证据链，可以作为本案认定事实的依据。根据当事人陈述及已审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月21日，原告（贷款人、抵押权人）与被告姚明成、耿卫萍（借款人、抵押人）、仕联房产公司（保证人）签订编号[34302]靖商银（借）字[2017]第108号个人购房担保借款合同。合同约定：借款金额860万元，用途购房，房产位于滨江国际。借款期限10年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。本合同适用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之20后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款方式，还款周期为120个月，还款日为每月的20日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。本合同项下债权的担保，由耿卫萍提供连带责任保证、阶段性保证+抵押；阶段性保证人为仕联房产公司。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年；若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。抵押物为位于滨江国际的房地产。同日，被告耿卫萍出具共同还款承诺，对被告姚明成因购买滨江国际房产向原告借款860万元签订的借款合同及其他必要文件所产生的债务承担共同还款责任。2017年9月21日，原告按约发放了借款，并根据被告姚明成的申请将贷款860万元转账支付给仕联房产公司。被告姚明成出具借款借据，载明：到期日期2027年9月20日，年利率5.88%。2020年9月30日后，被告姚明成未再还款。至2020年12月20日，被告姚明成结欠原告借款本金6525983.57元、利息97769.95元，被告耿卫萍也未履行共同还款责任和保证责任，被告仕联房产公司也未履行保证责任，且至今未办理产权登记、抵押登记。另查明，2020年5月13日，江苏靖江农村商业银行股份有限公司根据中国人民银行公告[2019]30号文的要求，发布了关于商业性个人住房贷款定价基准转换的公告，对于借款人名下在转换范围内的商业性个人住房贷款，将原合同浮动利率定价基准转换为全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率即LPR。合同期限在五年期以上的业务，以五年期以上LPR为定价基准。具体转换时，保持原合同最近的执行利率不变进行等价转换，并以2019年12月发布的相应期限LPR计算加点数值（加点可为负值）。加点数值在合同剩余期限内固定不变。被告姚明成、耿卫萍在期限内未与原告协商选择固定利率。2019年12月五年期LPR为年利率4.8%，本案原合同约定的年利率为5.88%，所以本案合同利率五年期LPR+108个点。本院认为，原、被告签订的个人购房担保借款合同，不违反法律规定，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告按约提供贷款后，被告姚明成负有按约归还借款本息的义务，现被告姚明成自2020年9月30日后未再还款，已构成违约，应当按照合同约定承担逾期还款的违约责任。因本案合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，该约定不违反法律规定，故现原告要求被告姚明成立即归还剩余全部借款本金、利息、罚息，符合约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。被告耿卫萍承诺对本案借款合同所产生的债务承担共同还款责任，且提供了连带责任保证，现原告要求被告耿卫萍对本案债务承担共同还款责任，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。被告仕联房产公司为本案借款提供阶段性连带责任保证，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。现被告姚明成、耿卫萍用于抵押担保的位于滨江国际的房地产至今未能办理抵押登记，原告因被告姚明成、耿卫萍逾期还款而要求提前收回全部借款，故被告仕联房产公司对本案全部债务应当承担连带保证责任。被告未到庭应诉，系其放弃抗辩原告主张的诉讼权利，由此产生的法律后果依法由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告姚明成、耿卫萍于判决生效后10日内，归还原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司新城支行借款6525983.57元及至还款之日的利息（至2020年12月20日欠息97769.95元；自2020年12月21日至2021年5月27日，以6525983.57元为基数、按五年期LPR加108个点计算；自2021年5月28日起，以6525983.57元为基数、按五年期LPR加108个点再上浮50%计算）；被告靖江仕联房地产开发有限公司承担连带责任。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费58650元，减半收取计29325元，保全费5000元，合计34325元，由被告负担（原告已垫支，被告在本判决生效后10日内给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本四份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员  徐彩霞二〇二一年五月二十七日书记员  马 炼附本案所涉相关法律条文《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。