河南省镇平县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1324民初2053号原告：河南镇平农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市镇平县工业路40号。统一社会信用代码：91411300MA44UFX535。法定代表人：王群秋，该公司董事长。委托诉讼代理人：常征，河南吾衡律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：张恰，河南吾衡律师事务所律师。特别授权。被告：张秀富，男，生于1961年7月16日，汉族，身份证地址河南省镇平县。确认送达地址河南省镇平县将军路东段清华园小区。被告：王红丽，女，生于1972年12月26日，汉族，身份证地址河南省镇平县。确认送达地址河南省镇平县将军路涅阳路东段清华园小区。被告：高银宗，男，生于1971年8月19日，汉族，身份证地址河南省镇平县。确认送达地址河南省镇平县小店仓库院内。被告：魏彦，女，生于1973年7月21日，汉族，身份证地址河南省镇平县。确认送达地址河南省镇平县小店仓库院内。被告：沙东如，男，生于1962年12月17日，汉族，身份证地址河南省镇平县。确认送达地址河南省镇平县将军路中段金豪门小区。被告：吴朝阁，女，生于1966年11月5日，汉族，身份证地址河南省镇平县。确认送达地址河南省镇平县将军路双语学校对面。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司与被告张秀富、王红丽、高银宗、魏彦、沙东如、吴朝阁金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月23日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月14日公开开庭审理了本案。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人常征，被告张秀富、高银宗、沙东如、吴朝阁到庭参加诉讼。被告王红丽、魏彦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间的最高额个人借款合同，宣布借款到期，要求被告立即偿还借款本息；2、判令被告张秀富、王红丽偿还原告借款本金30万元；3、判令被告张秀富、王红丽支付原告按照本金30万元、月利率9.9‰计算的自2019年11月18日至2020年11月18日的利息23634元；4、判令被告张秀富、王红丽支付原告2019年11月19日至2021年4月19日的逾期利息22572元，2021年4月19日之后的利息按照本金30万元在月利率9.9‰的基础上加收50％计算至借款付清之日止；5、被告高银宗、魏彦、沙东如、吴朝阁对第1、2、3、4、6项诉讼请求承担连带清偿责任；6、诉讼费、保全费及实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：被告张秀富、王红丽于2018年6月20日向原告申请贷款30万元，并与原告签订了最高额个人借款合同，贷款期限为2018年6月20日至2021年6月20日。由被告高银宗、魏彦、沙东如、吴朝阁自愿提供连带保证担保，并与原告签订了最高额保证合同。2019年11月18日，被告张秀富、王红丽依据最高额个人借款合同向原告借款30万元，期限为2019年11月18日至2020年11月18日，月利率9.9‰。同日，原告按照约定向被告张秀富的银行账户转款30万元，履行了出借义务。因被告张秀富没有按照借款合同的约定支付利息，属于严重违约，可依照合同的约定解除原、被告之间的最高额个人借款合同，宣布合同提前到期，要求被告张秀富、王红丽偿还借款，高银宗、魏彦、沙东如、吴朝阁承担连带责任。被告张秀富辩称：1、借款属实，所贷款用于地毯生意，因2020年疫情原因，与他人签订的合同撤销了，请求减免逾期利息，且签订合同时没有罚息的说法；2、签订合同时内容空白，合同中内容不是我填的，“张秀富”的签名属实，愿意承担还款责任。被告高银宗辩称：1、当时信用社的白经理让我们签署全是空白合同，信用社故意隐瞒合同标的，使保证人违背真实意思，签署空白合同，属无效民事行为，应予以撤销；2、张秀富停止付息后，信用社没有通知担保人；3、本案合同到期时间为2021年6月20日，原告于2021年4月19日起诉至法院违背合同法。被告沙东如辩称：1、张秀富2018年所贷款时，我们夫妻在空白合同上签字，信用社拿着空白合同办理贷款属于欺骗，属于违规发放贷款，且在当时柜面上就有一直笔，现在出现3种笔迹，签字之后没有让我们书写年、月、日；2、该笔贷款张秀富已经在2019年偿还，之后张秀富贷款时我们夫妻没有担保：3、张秀富未能支付利息时，没有单位或者个人通知我们。因此不应承担担保责任。被告吴朝阁辩称：1、我们仅给张秀富担保一次，张秀富还款后，我们没有再为张秀富担保；2、办理贷款如果是3万元我们可以担保，如果是30万元我们不会担保。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了交换和质证。对原告出示的证据，未出庭被告在法定期间未提出异议和提供相反证据，出庭被告认为原告出具的合同在当时为“空白合同”，对借款金额不明，但对合同中的签名无异议，本院对上述被告签名的真实性予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月19日被告张秀富、王红丽向原告申请贷款30万元，并向原告出具了借款承诺书和借款人配偶承诺书。6月20日与原告签订了最高额个人借款合同，合同主要内容为，借款人从2018年6月20日至2021年6月20日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款金额不超过人民币30万元。实际借款起始日以贷款实际发放日为准。借款用途为购料。贷款支付方式为自主支付。借款利率为固定利率，即月利率9.9‰。按月结息，到期还本。结息日为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。借款人应在结息日向贷款人支付利息，首次付息日为借款发放后第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。借款人承诺按照本合同的约定提款并足额清偿借款本息，承担本合同约定的各项费用等。借款人违反合同任一约定或违反任何法定义务，明确或者以其行为表明不遵守本合同项下的任一承诺等视为违约，贷款人有权行使宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。2018年6月19日被告高银宗、魏彦、沙东如、吴朝阁分别向原告出具了担保人承诺书和担保人配偶承诺书，6月20日与原告签订了最高额保证合同，合同主要内容为，为确保张秀富与债权人在2018年6月20日至2021年6月20日期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。担保主债权为累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过30万元。保证方式为连带责任保证。保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至主合同约定的债务履行期届满后两年止。2019年11月18日被告张秀富通过手机银行向原告借款30万元，月利率9.9‰，2020年11月18日到期。同日，原告向被告张秀富的银行账户转款30万元。被告张秀富借款后于2020年3月31日支付利息12,600元。本院认为，原告与被告张秀富、王红丽签订的最高额个人借款合同，与被告高银宗、魏彦、沙东如、吴朝阁签订的最高额保证合同，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，分别形成金融借款合同和保证合同法律关系。双方均应按照合同约定履行相应义务。合同签订后，原告按照合同约定向张秀富、王红丽发放了贷款，履行了合同义务。但被告张秀富、王红丽借款后没有按照合同约定偿还借款本息，属违约行为，应当承担违约责任。故原告要求张秀富、王红丽偿还借款本金及利息，本院予以支持。被告张秀富、王红丽借款后所支付利息12,600元在其偿还借款时应予以扣减。被告高银宗、魏彦、沙东如、吴朝阁与原告签订最高额保证合同，双方对保证方式、保证范围、保证期间、违约责任均做出明确约定，被告高银宗、魏彦、沙东如、吴朝阁应当按照合同约定承担保证责任。故原告要求被告高银宗、魏彦、沙东如、吴朝阁承担保证责任，符合双方约定，本院予以支持。被告高银宗、魏彦、沙东如、吴朝阁履行保证责任后，有权向被告张秀富、王红丽追偿。原告要求被告支付保全费等，但未能提供相应证据，本院不予支持。关于是否解除原、被告之间的最高额个人借款合同，宣布借款提前到期问题。经本院查明，原告请求被告偿还的该笔借款期限为2019年11月18日至2020年11月18日，2021年4月23日原告向本院起诉请求被告偿还该笔借款时，该笔借款已经超过履行期限，不存在“宣布借款提前到期”的事实依据。同时，“宣布借款提前到期”与“解除合同”在逻辑关系上系不同概念，本案借款合同约定的宣布借款提前到期，并非合同约定的解除条款，而是请求被告承担违约责任的条款，故原告请求解除原、被告之间的最高额个人借款合同，宣布借款提前到期，本院不予支持。关于空白合同问题。首先，案涉最高额个人借款合同和最高额保证合同为填充式合同，合同中关于“金额”“期限”、“利率”等内容，所用笔迹粗细不一，不排除被告签字时原告所提供的案涉合同为空白合同，其内容在被告签字后用不同“笔”进行填充，但是上述被告分别作为借款合同和保证合同相对方，具有民事权利能力和民事行为能力，应当预见在上述合同上“借款人”或者“保证人”处签字或者按指印所产生的法律后果，同时作为完全民事行为能力人在空白合同上签字，其没有要求对空白合同先行予以填写或者拒绝签名，属于对自己民事权利的处置，将会授权对方当事人补计合同空白内容的法律后果，故案涉合同中借款人和保证人签名真实的情况下，应当承担相应的法律责任。其次，原告与保证人签订的保证合同，是借款合同的从合同,没有证据能够证明银行采取非法手段骗取保证人保证，也没有证据证明银行与被告张秀富、王红丽共同骗取保证人保证，保证合同系当事人真实意思表示，没有违反法律、法规强制性规定，应当认定合法有效。故被告张秀富、王红丽应当按照借款合同的约定承担还款责任，被告高银宗、魏彦、沙东如、吴朝阁应当按照保证合同的约定承担连带保证责任。关于原告起诉是否违背合同法问题及保证人是否继续担保问题。经本院查明，案涉最高额个人借款合同授信期限三年，即2018年6月20日至2021年6月20日，原告请求被告偿还的该笔借款期限为2019年11月18日至2020年11月18日。2021年4月23日原告向本院起诉请求被告偿还该笔借款，在授信期间。按照最高额保证合同的约定，保证人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年。被告张秀富、王红丽对本次借款于2020年11月18日逾期，故原告于2021年4月23日起诉本院，符合法律规定。同理，各保证人对被告张秀富、王红丽本次借款仍然按照合同约定承担保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、张秀富、王红丽于判决生效之日起三十日内偿还河南镇平农村商业银行股份有限公司借款30万元及借款期间所欠利息23,634元，逾期利息自2020年11月19日起在月利率9.9‰的基础上加收50％计算至借款付清之日止；二、高银宗、魏彦、沙东如、吴朝阁承担连带清偿责任；三、高银宗、魏彦、沙东如、吴朝阁承担保证责任后，有权在承担保证责任范围内向被告张秀富、王红丽追偿；四、驳回河南镇平农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,493.08元，减半收取3,246.54元，由张秀富、王红丽、高银宗、魏彦、沙东如、吴朝阁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  杨正武二〇二一年五月二十日法官助理何芳书记员满圳