广西壮族自治区容县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0921民初946号 原告：中国工商银行股份有限公司容县支行，住所地：广西容县容州镇桂南路191号，统一社会信用代码：914509216197430431。 负责人：苏海，副行长。 委托诉讼代理人：李柯熠，男，1993年1月1日出生，该支行员工，住广西容县。 委托诉讼代理人：陆盈盈，女，1990年10月30日出生，该支行员工，住广西容县。 被告：何世坚，男，1988年12月9日出生，汉族，居民，住广西容县。 被告：何嘉敏，女，1993年8月5日出生，汉族，居民，住广西容县。 被告：广西北流市惠民房地产开发有限责任公司，住所地广西北流市北流镇城区花果山庄Ｄ1区Ｄ4号，统一社会信用代码：91450981756548885M（1-1）。 法定代表人：李洁萍。 委托诉讼代理人：梁标，广西祥泰律师事务所律师。 被告：广西北流市惠民房地产开发有限责任公司容县分公司，住所地广西容县火车站站前大道，统一社会信用代码：91450921584345861J。 法定代表人：禤传标。 委托诉讼代理人：梁标，广西祥泰律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司容县支行（以下简称工行容县支行）诉被告何世坚、何嘉敏、广西北流市惠民房地产开发有限责任公司（以下简称惠民公司）、广西北流市惠民房地产开发有限责任公司容县分公司（以下简称惠民容县分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行容县支行的委托诉讼代理人李柯熠、陆盈盈及被告惠民公司、惠民容县分公司的共同委托诉讼代理人梁标到庭参加诉讼，被告何世坚、何嘉敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行容县支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令解除被告与原告签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号Ａ：个房字玉林分行容县支行2019年007号），被告立即偿还尚欠原告的贷款本金556022.24元，积欠利息2667.11元，本息合计558689.35元（此欠息暂计到2021年1月27日，以后的利息按合同约定计至本息清偿之日）；二、判令原告对被告用于贷款抵押的抵押物-容县的房地产折价或拍卖所得款享有优先受偿权；三、请求法院判令被告惠民公司、惠民容县分公司对被告何嘉敏、何世坚的债务承担连带清偿责任；四、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告何嘉敏、何世坚于2019年7月15日因购买一手住房向原告借款56.5万元，与原告签订了《个人购房借款／担保合同》（合同编号Ａ:个房字玉林分行容县支行2019年077号），借款期限30年，同时合同约定还款方式为每月等额本息还款；该笔贷款由被告何嘉敏、何世坚提供其名下位于容县火车站站前大道容州新城8栋2单元33层05号的房地产作为向原告借款的抵押物，并办理了抵押登记手续（不动产登记证明证号：桂（2019）容县不动产证明第××号）。2019年9月24日，原告按照合同约定，向被告发放了56.5万元整的一手个人购置住房贷款。被告在使用贷款后，信用观念淡薄，并未依合同约定按时履行相应的还款付息义务，原告经过电话催收及上门催收，被告还是没有归还违约本息，致使原告的合法权益受到严重损害。截止2021年1月27日，被告仅偿还原告贷款本金8977.76元，利息39856.86元，被告己连续违约1期，累计违约9期；拖欠原告贷款本金556022.24元，积欠利息2667.11元。根据原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条14.1款L及14.2款(4)(5)的约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。同时，因被告惠民容县分公司作为连带责任保证人，应对被告何嘉敏、何世坚的债务负有连带清偿责任。而分公司是由惠民公司设立的，根据公司法第十四条，分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，为保障原告的合法权益，原告特向贵院起诉追收贷款本息，请贵院依法判决，判如所请。 被告惠民公司、惠民容县分公司辩称，１、我方认为原告请求被告用于贷款抵押的抵押物-容县的房地产折价或拍卖所得款享有优先受偿权的诉讼请求不成立，该房产只是预告登记没有优先受偿权，我方决定对借款人何嘉敏、何世坚主张解除商品房买卖合同，要求收回涉案房屋；2、我方因何嘉敏、何世坚违约不还款，已被原告扣了七期的按揭款，对原告主张的金额有异议，应当扣除我司已偿还的部分；3、诉讼费应由被告何嘉敏、何世坚两人承担，我司不是借款人，我方也没有违约。 被告何世坚、何嘉敏不到庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩状，在本院指定的举证期限内也没有提交任何证据，依法视为放弃答辩、举证和质证的权利。 庭审后，原告提供《借据历史处理明细本地查询》，证明已经扣款至2021年4月，且变更第一项诉讼请求为：被告立即偿还尚欠原告的贷款本金554104.42元，积欠利息5295.21元，本息合计559399.63元（此欠息暂计到2021年5月10日，以后的利息按合同约定计至本息清偿之日）。本院询问被告何世坚、何嘉敏、广西北流市惠民房地产开发有限责任公司、广西北流市惠民房地产开发有限责任公司容县分公司的意见，四被告均表示由法院依法判决。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告何嘉敏、何世坚系夫妇关系。被告惠民容县分公司系被告惠民公司开设的分公司。 2019年7月15日，被告何嘉敏、何世坚以购买位于广西容县房屋为由向原告工行容县支行借款565000元，双方于2019年8月5日签订了《个人购房借款／担保合同》【编号Ａ：［个房］字玉林分行容县支行2019年077号】，双方约定：借款期限30年；还款方式为每月10日等额本息还款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率（罚息利率在约定利率基础上加收50%确定）按日计利息；对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利；被告惠民容县分公司对该借款承诺阶段性连带保证责任，对该借款合同下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他所有应付费用承担连带担保责任；第十四条“违约及违约责任：……14.1发生下列情形之一的贷款人可以采取14.2条所列措施……Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……14.2发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”；第二十七条保证期间“保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。”；第二十八条扣收“保证人不按本合同约定履行保证担保责任的，保证人同意贷款人可从保证人开立在中国工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。贷款人扣收款项不足以清偿借款人所有债务的，贷款人有权依法决定清偿顺序。扣收保证人的定期存款的，按第16.2条的约定执行贷款人扣收时应当通知保证人，扣款通知发出后3天即视为送达，保证人对扣收有异议的，应当在扣款通知送达之日起7个工作日内以书面形式向贷款人提出。” 合同签订后，双方为合同约定抵押事项于2019年8月13日在容县不动产登记局对被告何嘉敏、何世坚所有的广西容县房屋办理了预告登记【不动产登记证明：桂（2019）容县不动产证明第××号，权利人为中国工商银行股份有限公司容县支行】。2019年9月24日，原告工行容县支行向被告何嘉敏、何世坚发放贷款565000元至被告惠民容县分公司账户，执行利率为5.88%。截止2021年5月10日，被告何嘉敏、何世坚尚欠本金554104.42元、利息5295.21元。 另查明，截止2021年5月10日，原告工行容县支行扣了被告惠民容县分公司十期款项合计33318.15元。 本院认为，工行容县支行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与何嘉敏、何世坚、惠民容县分公司签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，原告按约定足额发放贷款，但被告何世坚、何嘉敏得到原告的借款后，未按合同约定按月足额支付利息，被告何世坚、何嘉敏逾期还款10期，其行为已构成违约，依照合同约定原告有权宣布借款合同提前到期，请求解除原告与被告何世坚、何嘉敏、惠民容县分公司于2019年8月5日签订的《个人购房借款/担保合同》以及请求被告何世坚、何嘉敏返还借款本金554104.42元以及支付逾期利息5295.21元（利息暂计至2021年5月10日）事实清楚，证据充分，于法有据，本院予以支持。被告惠民容县分公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定对被告惠民容县分公司的上述借款本息承担连带保证责任，被告惠民容县分公司作为连带责任保证人，未超过保证期间，原告要求其对被告何世坚、何嘉敏的本案借款本息承担连带保证责任，事实清楚、理由充分，本院予以支持，其承担责任后，有权向被告何世坚、何嘉敏追偿。 关于惠民公司对惠民容县分公司本案责任是否承担责任的问题，惠民公司与惠民容县分公司系总公司与分公司的关系，根据《中华人民共和国公司法》第十四条的规定，总公司应承担分公司的民事责任，故被告惠民公司对被告惠民容县分公司的本案还款义务应承担共同给付责任。 关于原告对案涉房屋是否享有优先受偿权的问题，根据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第四百零二条及《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条的规定，预告登记的功能是为保障将来实现物权，预告登记的权利本身并非物权。原告作为涉案不动产预售商品房抵押权预告登记的权利人，在未办理不动产抵押登记之前，其享有的是对涉案不动产办理不动产抵押登记的请求权，同时对抗他人对涉案不动产的处分，并非对涉案不动产享有抵押权。故工行容县支行请求对处理广西容县房屋【不动产登记证明：桂（2019）容县不动产证明第××号】的所得款享有优先受偿的权利，无事实与法律依据，本院不予支持。被告何世坚、何嘉敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第四百零二条、第六百六十七条、第六百七十一条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、《中华人民共和国公司法》第十四条、最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下: 一、解除原告中国工商银行股份有限公司容县支行与被告何世坚、何嘉敏、广西北流市惠民房地产开发有限责任公司容县分公司于2019年8月5日签订的《个人购房借款/担保合同》【编号A：[个房]字玉林分行容县支行2019年077号】； 二、被告何世坚、何嘉敏返还借款本金554104.42元及支付借款利息（含罚息）给原告中国工商银行股份有限公司容县支行【利息（含罚息）的计算方法：截止2021年5月10日止的利息为5295.21元，从2021年5月11日起至还清借款之日止，以人559399.63元为基数，按照原告中国工商银行股份有限公司容县支行与被告何世坚、何嘉敏、广西北流市惠民房地产开发有限责任公司容县分公司签订的《个人购房借款/担保合同》约定的计息方法计算】； 三、被告广西北流市惠民房地产开发有限责任公司、广西北流市惠民房地产开发有限责任公司容县分公司对第二项判决主文确定的债务承担连带偿还责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司容县支行的其他诉讼请求。 本案减半收取案件受理费4694元，由被告何世坚、何嘉敏、广西北流市惠民房地产开发有限责任公司、广西北流市惠民房地产开发有限责任公司容县分公司负担。 上述债务，义务人应在本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院。 审 判 员 梁秀年 二〇二一年五月二十五日 法官助理 陆海锋 书 记 员 朱 敏