甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初13936号原告：中国民生银行股份有限公司兰州分行，营业场所甘肃省兰州市城关区白银路123号。负责人：李真，系该分行行长。委托诉讼代理人：姚瑶，甘肃达航律师事务所律师。被告：李玉福，男，汉族，1979年5月1日出生，身份证登记住址为辽宁省海城市。被告：尹瞳，女，回族，1976年10月23日出生，身份证登记住址为辽宁省海城市。被告：马畅，男，汉族，1980年6月21日出生，身份证登记住址为辽宁省海城市。被告：李晓曼，女，汉族，1982年8月27日出生，身份证登记住址为辽宁省海城市。被告：马永福，男，汉族，1955年9月4日出生，身份证登记住址为辽宁省海城市。被告：黄维芝，女，汉族，1954年2月7日出生，身份证登记住址为辽宁省海城市。原告中国民生银行股份有限公司兰州分行（以下简称：民生银行兰州分行）与被告李玉福、尹瞳、马畅、李晓曼、马永福、黄维芝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行兰州分行委托诉讼代理人姚瑶到庭参加诉讼，被告李玉福、尹瞳、马畅、李晓曼、马永福、黄维芝经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告民生银行兰州分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李玉福、尹瞳偿还原告截止2019年11月24日借款本金800000元，利息38264.42元、罚息1281.87元，以上三项合计839546.29元，并按年利率10.5%标准向原告支付自2019年11月25日至全部借款本息清偿之日的罚息；2、依法判令原告对被告马永福、黄维芝所有的不动产房权证字第Ｆ××7号位于辽宁省海城市××镇××村房产依法折价或者拍卖，变卖所得价款在800000元本金、利息、罚息及实现债权费用范围内享有优先债权；3、依法判令被告马畅、李晓曼对上述借款利息、罚息及实现债权的费用承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、律师费由被告共同承担。事实及理由：2018年3月19日，原告与被告李玉福、尹瞳签订《综合授信合同》，合同约定李玉福、尹瞳作为共同受信人使用该合同项下授信额度，共同承担还款责任，合同约定的最高授信额度为800000元，授信额度的有效使用期限为60个月，自2018年3月19日至2023年3月19日，贷款利率由双方在适用的具体业务合同或具体业务申请中协商确定，但该利率标准不得低于基准利率上浮60%，逾期利率及违约罚息利率按照约定利率上浮50%收取。同日，原告与被告马永福、黄维芝签订《最高额担保合同》，合同约定马永福、黄维芝为上述授信合同项下原告与李玉福自2019年3月19日至2023年3月19日形成的债权在最高债权数额800000元范围内提供抵押担保，担保范围均包括债权本金、利息、罚息、违约金、实现债权和担保权利的费用。上述合同签订后，被告李玉福、尹瞳向原告出具委托支付授权书及支付申请书，约定被告李玉福、尹瞳向原告借款800000元，借期自2019年3月19日至2020年3月19日，执行年利率为7%，每月20日结息，逾期利率及违约罚息利率按执行年利率加收50%。原告于2019年3月19日依约将800000元支付至指定的账户中履行了放款义务。现借款已到期，截止2019年11月25日，被告尚欠借款本金800000元，利息38264.42元、罚息1281.87元，以上三项合计839546.29元，经原告多次催要，被告始终未履行清偿义务，各保证人亦不履行代偿义务。特诉至法院，望判如所请。被告李玉福、尹瞳、马畅、李晓曼、马永福、黄维芝经本院公告送达开庭传票，无正当理由，未到庭参加诉讼，亦未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据出示。针对原告民生银行兰州分行提供的身份证复印件、《综合授信合同》、《借款支用申请书》、借款凭证、《最高额担保合同》、《利息计算清单》等证据，经本院审查认定上述证据真实、来源合法、与本案存在关联性，本院予以确认。被告李玉福、尹瞳、马永福、马畅、李晓曼、黄维芝未提交证据。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2018年3月19日，被告李玉福、尹瞳与原告签订了《综合授信合同》，约定：最高授信额度为800000元，最高授信额度的有效使用期限为60个月，自2018年3月19日至2023年3月19日，授信用途为经营周转，贷款利率由双方另行协商确定，约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于基准利率上浮60%。逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。被告李玉福、尹瞳及原告均在该合同上签字捺印盖章。同日，原告与被告马永福、黄维芝签订《最高额担保合同》，合同约定马永福为上述授信合同项下原告与李玉福自2018年3月19日至2023年3月19日形成的债权在最高债权数额800000元范围内提供连带责任保证，马永福自愿以其名下所有的【房权证字第Ｆ××7】项下位于辽宁省海城市××镇××村房产为上述授信合同项下的债务在最高债权数额800000元范围内提供抵押担保，担保范围均包括债权本金、利息、罚息、违约金、实现债权和担保权利的费用，并办理了抵押房产的他项权登记，抵押权合法设立。合同还约定，任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房屋抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；原告有权采取对担保财产行使担保权的方式。同日，被告马畅、李晓曼与原告签订了《最高额担保合同》，合同主要约定，本合同项下的债务为李玉福、尹瞳与原告签署的《综合授信合同》项下的原告全部债权，最高额担保所担保的主债权的发生时间为2018年3月19日-2023年3月19日。担保的最高债权额为800000元。担保方式为连带责任担保。合同还约定，任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房屋抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。2019年3月19日，原告向被告李玉福的账户发放贷款800000元。该笔贷款于2020年3月19日到期，被告李玉福、尹瞳未按约定偿还借款本金及利息，被告马畅、李晓曼亦未履行保证责任。截止2019年11月25日，二被告尚欠借款本金800000元、利息38264.42元，罚息1281.87元。经原告催要无果，酿成纠纷，诉至本院。本院认为，合同是平等主体之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，本案中原告与被告李玉福、尹瞳、马畅、李晓曼、马永福、黄维芝之间签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》、《借款凭证》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。合法有效的合同双方当事人理应按照合同的约定履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告李玉福、尹瞳发放贷款。被告李玉福、尹瞳应依合同约定的归还贷款本金及利息的方式、数额履行义务，但二被告未按约定履行自己的还本付息的义务，被告马畅、李晓曼亦未履行担保的义务，故本案各被告的行为已构成违约，对酿成本诉之争，应承担全部过错责任。根据原告提供的借款本息计算表显示，被告截止2019年11月24日，尚欠原告借款本金800000元、利息38264.42元，罚息1281.87元。原告起诉时该笔借款虽未到期,但截至本院开庭时该笔借款已到期,原告按合同约定向被告主张权利与法有据，本院予以支持。关于原告要求对被告马永福所有的位于辽宁省海城市××镇××村【房权证字第Ｆ××7号】的房产依法折价或者拍卖，变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权的诉讼请求。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时生效。现上述房屋已办理抵押登记【他项权证号为:房他证海村发字第2××5号】，故原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告黄维芝与被告马永福共同就该房屋承担抵押责任，因黄维芝仅在《最高额担保合同》中以共有人身份进行签字，但房屋所有权登记并未登记其为共有人，故原告要求以被告马永福、黄维芝共同所有的房屋享有的优先受偿权，本院不予支持。关于原告要求被告马畅、李晓曼对被告李玉福、尹瞳的借款利息、罚息及实现债权的费用承担连带清偿责任的诉请，因原告与被告马畅、李晓曼在《最高额担保合同》中约定，担保范围包含罚息、复利及其他为实现债权和担保权利的费用，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百七十六条、第三百九十四条、第四百零二条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李玉福、尹瞳于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金800000元、支付截止2019年11月24日已产生的利息38264.42元，罚息1281.87元，并自2019年11月25日起按照合同约定的年利率10.5%计算罚息支付至全部借款本金付清之日止；二、原告对被告马永福所有的位于辽宁省海城市××镇××村房产【房权证字第Ｆ××7】的房屋,经拍卖、变卖所得价款在上述债权数额范围内享有优先受偿权；三、被告马畅、李晓曼对被告李玉福、尹瞳应承担的借款利息、罚息及实现债权的费用承担连带清偿责任；四、驳回原告其他诉讼请求。本判决生效后，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12195元，由被告李玉福、尹瞳负担，于本判决生效后十日内直接支付原告中国民生银行股份有限公司兰州分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判长  郝辰光审判员  王雅茹审判员  汪海斌二〇二一年五月十四日书记员