湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0111民初5481号原告：中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司，住所地湖南省长沙市雨花区城南东路291号。负责人：姚惠明，总经理。委托诉讼代理人：向毅球，湖南湘润律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈凌峰，湖南湘润律师事务所律师。被告：罗剑，男，1981年11月1日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司（以下简称原告）与被告罗剑（以下简称被告）保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈凌峰及被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿的银行贷款本息32492.31元，并支付110天保险费2434元、违约金12623.26元（违约金以代偿金额为基数暂计算至2020年7月30日，后续违约金按日息万分之三计算至实际清偿之日止），以上合计：70170.87元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告与中国光大银行股份有限公司长沙新星支行（以下简称光大银行新星支行）签订《个人贷款合同》，贷款40000元。为保证贷款合同的签订及履行，被告于2015年12月7日向原告投保个人信用贷款保证保险，原告经审核后于2015年12月11日向被告出具了保单号为ＰＢＢＲ20154301000000××××的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保险单载明投保人为被告，被保险人为光大银行新星支行，贷款金额为40000元，保险费23896.44元，赔偿等待期为80天，费率为1.5007%／月，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为663.79元。双方特别约定如下：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。光大银行新星支行向被告发放贷款后，被告未按约定按时还贷，在被告逾期还贷后，原告于2016年12月13日向光大银行新星支行偿还贷款本息合计32492.31元。在原告代被告结清贷款本息后，被告未按约定向原告归还全部赔偿款项，已严重违约，应承担相应的违约责任。被告应向原告偿还代偿银行贷款本息32492.31元、110天保险费2434元及违约金12623.26元（违约金已代偿金额为基数暂计算至2020年7月30日，后续违约金按日息万分之三计算至实际清偿之日止）。被告答辩称：愿意承担还款责任，但此前保险费应当冲抵本金。本院查明，2015年12月，被告作为投保人向原告投保个人信用贷款保证保险。原告（保险人）、被告（投保人）签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称保证保险单），保单号为ＰＢＢＲ20154301000000××××，保单出具时间为2015年12月11日。保证保险单约定：被保险人为光大银行新星支行，贷款金额为40000元，保险金额为44232.95元，保险费为23896.44元，费率为1.5007%／月，每月保险费金额为663.79元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；赔偿等待期为80天；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年12月17日，光大银行新星支行（贷款人）与被告（借款人）签订《个人贷款合同》，约定：本合同项下贷款金额为40000元，贷款用途为日常生活消费，贷款期限为36个月，自2015年12月17日至2018年12月17日止，实际贷款期限以借款凭证为准，本合同项下贷款利率为年利率为6.65%，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，本合同利率按调整后的基准利率上浮40%执行。还款方式为按月等额本息还款法。合同还对双方其他权利、义务进行了约定。当日，光大银行新星支行向被告支付了借款40000元。以上保险费和借款本息，被告每月应向光大银行新星支行还款1228.69元，应向原告支付保费663.79元，每月合计1892.48元，上述款项直接支付至被告的贷款账户，由光大银行新星支行代扣保险费。被告在偿还了8期贷款本息和保险费后（其中共计支付保险费5421.91元），从2016年9月起未还款。至2016年12月13日，原告为被告代偿了借款本息32492.31元。以上事实，有投保单、编号为ＰＢＢＲ20154301000000××××的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、贷款借据、还款计划表、个人账户明细账单、《代偿债务与权益转让确认书》、当事人陈述等在卷佐证，足以认定。本院认为，被告与原告签订了编号为ＰＢＢＲ20154301000000××××的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，原告与被告之间成立的保证保险合同关系合法有效，双方均应按保险单的约定履行义务。原告为被告向光大银行新星支行的贷款提供保证担保，在被告未按约支付借款本息的情况下，原告代其偿还了借款本息，原告向被告追偿代偿款32492.31元，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。关于保险费。原告主张被告支付逾期保险费2434元，本院根据原告实际已收取的保险费情况，酌情确定由被告向原告支付三期保险费1991.37元。对原告该项请求的超出部分，本院不予支持。被告辩称此前已交保费应当冲抵本金，本院不予采信。关于违约金。原告主张违约金以代偿款32492.31元为基数，按日万分之三的标准，自2016年12月13日起计算至实际清偿之日止，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条之规定，判决如下：一、被告罗剑于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司代偿款32492.31元及违约金（以32492.31元为基数，按日万分之三的标准，自2016年12月13日起计算至实际清偿之日止）；二、被告罗剑于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司保险费1991.37元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取494元，由被告罗剑负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  吴香玲二〇二一年五月十七日书记员  顿 梁附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。