云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0423民初533号原告：中国农业银行股份有限公司通海县支行，住所地：云南省玉溪市通海县秀山街道西街74号。统一社会信用代码：91530423217751358K。法定代表人：曾伟忠，任行长。委托诉讼代理人：马思杰，云南世博律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：苗云思，男，1967年8月18日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：孟菊芬，女，1968年10月20日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：龚桂玲，女，1964年8月13日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：龚双莲，女，1967年4月4日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：管存旺，男，1966年4月13日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。原告中国农业银行股份有限公司通海县支行（以下简称“农行通海支行”）与被告苗云思、孟菊芬、龚桂玲、龚双莲、管存旺借款合同纠纷一案，本院2021年4月1日立案后，依法适用简易程序于2021年4月29日公开开庭进行了审理。原告农行通海支行的委托诉讼代理人马思杰，被告苗云思到庭参加诉讼，被告孟菊芬、龚桂玲、龚双莲、管存旺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告苗云思、孟菊芬共同清偿原告的借款本金人民币49,256.58元、借期内利息2,653.5元、逾期利息1,097.41元、复利58.28元，2021年2月2日之后的利息按照双方签订的《农户贷款借款合同》的约定利随本清；2.判令被告龚桂玲、龚双莲、管存旺对上述借款本息承担连带保证责任；3.本案诉讼费由五被告共同承担。事实及理由：2018年9月27日，原告与五被告签订《农户贷款借款合同》，合同约定：可循环借款额度为人民币50,000元，循环方式自2018年9月28日起至2021年9月27日内在可循环借款额度内向贷款人申请借款，用途为生产经营周转，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金，原告于2019年10月24日向被告苗云思发放借款人民币50,000元，利率为5.22%，逾期利率为7.83%，期限为2019年10月24日至2020年10月23日。现该笔借款已到期，被告未按约归还欠款的行为已经构成违约，为确保原告的债权能够实现，特诉至法院。被告苗云思辩称，借款属实，答辩人也愿意偿还，但现存一时偿还不了，请原告方能够给答辩人半年左右的时间来偿还。被告孟菊芬、龚桂玲、龚双莲、管存旺未到庭，也未提交书面答辩意见。原告针对诉讼请求，举证如下：1.营业执照、金融许可证、负责人身份证明、居民身份证各一份，证明原告主体资格；2.五被告居民身份证、结婚证各一份，证明五被告身份情况；3.贷款业务申请表、联保承诺书、《农户贷款借款合同》各一份，证明被告借款及愿意担保的事实，双方签订合同，约定的权利及义务；4.借款凭证、贷款利息表各一份，证明原告发放贷款及被告偿还利息的事实。被告苗云思对上述证据无异议。被告孟菊芬、龚桂玲、龚双莲、管存旺未到庭进行质证，视为放弃质证权利。上述证据经举证、质证，本院分析认证如下：原告的证据系举证期限内提交，符合法律规定的书证形式，具备证据资格，本院确认证据的真实性、合法性与关联性，证据具有证明力，能够证明被告苗云思、孟菊芬向原告借款，双方约定借款本金、期限、利率，被告龚桂玲、龚双莲、管存旺作为联保成员同意为苗云思、孟菊芬贷款提供担保等事实主张成立。综上，本院认定本案事实如下：苗云思与孟菊芬系夫妻，龚双莲与管存旺系夫妻。2018年9月14日，苗云思向农行通海支行申请借款50,000元。龚桂玲、龚双莲、管存旺、苗云思、孟菊芬自愿组成联保小组，共同出具《联保承诺书》，承诺对本小组任一成员与原告形成的债务，其他成员提供连带保证担保；在本小组各成员的债务全部清偿完毕前，任一成员不得退出联保小组；联保组中任一成员贷款出现逾期，其成员须在七个工作日内催回原告贷款，如催不回贷款，愿代其偿还原告贷款本息。2018年9月28日，苗云思、孟菊芬、龚桂玲、龚双莲、管存旺与农行通海支行签订《农户贷款借款合同》（合同编号：53020120180170174），合同约定：借款金额／可循环借款额度人民币50000元，可循环方式自2018年9月28日起至2021年9月27日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途为生产经营周转，借款提取及还款账号62×××73。1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。担保方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；保证期间为借款期限届满之日起二年。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，（1）借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……（6）借款人、担保人违反本合同其他约定；（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。贷款人依照法律法规规定或者合同约定行使抵销权、解除权或扣划相关款项的，借款人、担保人的异议期间为七个工作日，自贷款人以书面、口头或者其他形式通知之日起计算。2019年10月24日，农行通海支行将借款50000元，通过转账方式转入苗云思账户，借款凭证上载明：借款人苗云思，借款本金50000元，借款用途生产经营周转，借款种类农户小额贷款，借款人账号62×××73（系苗云思账户），借款日期2019年10月24日，到期日期2020年10月23日，还款方式一次性利随本清，贷款年利率5.22%，逾期利率7.83%。现尚欠借款本金49256.58元及2019年10月24日起的利息。原告催收未果后诉至本院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案原告与被告苗云思、孟菊芬、龚桂玲、龚双莲、管存旺签订的《农户贷款借款合同》，系合同当事人真实意思表示，未违反法律的禁止性规定，合同合法、有效，依法受法律保护。被告苗云思、孟菊芬借款后，未按约定期限偿还原告借款本息的行为，已经构成违约，原告要求被告苗云思、孟菊芬偿还借款本金49,256.58元及2021年2月2日前的借期内利息2,653.5元、逾期利息1,097.41元以及自2021年2月3日起的逾期利息，于法有据，本院予以支持。被告龚桂玲、龚双莲、管存旺作为连带责任保证人，未按约定履行保证责任，已构成违约，故原告要求被告龚桂玲、龚双莲、管存旺承担连带清偿责任的主张，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的复利，根据双方所签订的合同约定，复利按人民银行的规定计收，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号第三条规定：“关于罚息利率问题……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”所以，本案复利应按罚息利率计收，即按借款利率加收50%计收。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十九条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苗云思、孟菊芬于判决生效后三十日内共同清偿原告中国农业银行股份有限公司通海县支行借款本金人民币49,256.58元及至2021年2月2日的借期内利息2,653.5元、逾期利息1,097.41元、复利58.28元，自2021年2月3日起至贷款清偿之日止的逾期利息按年利率7.83%计付、复利按年利率7.83%计付，利随本清；二、上述还款义务，由被告龚桂玲、龚双莲、管存旺承担连带清偿责任，被告龚桂玲、龚双莲、管存旺实际承担责任后，有权向被告苗云思、孟菊芬追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1120元，减半收取560元，由被告苗云思、孟菊芬、龚桂玲、龚双莲、管存旺连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  沈长虹二〇二一年五月六日法官助理期晓萍书记员李泫松