河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0104民初3987号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区紫荆山路61号。负责人：胡德亮，行长。委托代理人:曲文娟，河南英泰律师事务所律师。委托代理人:王小洋，河南英泰律师事务所律师。被告：宋丹玉，女，1993年5月14日出生，汉族，住河南省宁陵县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮储郑州市分行）与被告宋丹玉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储郑州市分行负责人的委托诉讼代理人曲文娟到庭参加诉讼,被告宋丹玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。邮储郑州市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告宋丹玉向原告偿还贷款剩余本金729160.44元，拖欠利息（包括罚息）8866.69元，以上共计738027.13元（利息、罚息均暂计算至2021年3月9日；2021年3月10日起至实际还款之日止的利息、罚息，按照贷款合同的约定计算）；2、判令被告承担因本案而产生的律师费、诉讼费、财产保全费、鉴定评估费、公告费等费用；3、判令原告在上述债权范围内，有权以位于二七区新圃××院××楼××单元××房产[不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0419040号]折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。庭审中原告明确第一项诉讼请求为：判令被告宋丹玉向原告偿还截至2021年5月10日贷款本金727679.6元、利息及罚息15148.01元，及自2021年5月11日起至实际还款之日止按照贷款合同的约定计算的利息、罚息。事实与理由：2018年10月12日，被告宋丹玉与原告签订合同编号为41001237118102848396号的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：原告根据被告的申请，为其发放75万元的贷款，贷款期限为348个月，还款方式为按月等额本息，贷款利率按合同约定调整；若借款人宋丹玉未按期归还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、解除合同；原告因为了保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿。并且原被告双方签订的《郑州市房屋抵押合同》约定：为确保合同编号为41001237118102848396号的《个人购房/购车借款及担保合同》主合同的履行，以其用该笔贷款所购买的位于二七区新圃××院××楼××单元××房产（不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0419040号）为其上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告如约向被告宋丹玉发放了贷款，而被告宋丹玉使用该贷款后却未能如期足额偿还贷款，被告宋丹玉的行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益。原告为维护自己的合法权益，诉至法院。宋丹玉缺席，未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月12日，原告邮储郑州市分行（贷款人）与被告宋丹玉（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为750000元，贷款用于购买坐落于河南省郑州市××新圃××院××楼××单元××号房屋；贷款期限为348个月，自2018年10月12日起至2047年10月12日止，实际放款日与到期日以借据为准。2.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为实际放款日次月起的每月对应日；无对应日的，还款日为该月最后一日。3.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。4.借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。5.借款担保方式为抵押，抵押人以其购买的位于郑州市二七区××院××楼××单元××房产向贷款人提供抵押担保；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务；担保范围及于合同项下全部贷款本金、利息、罚息及其他费用。2019年2月14日，原、被告签订《郑州市房屋抵押合同》一份，主要约定被告以其购买的坐落于郑州市二七区××院××楼××单元××房产[豫（2018）郑州市不动产权第0419040号]向贷款人提供抵押担保。2019年2月15日，原告取得豫（2019）郑州市不动产证明第0038435号抵押登记证明。2018年12月4日，被告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，显示借款期限为348个月，自2018年12月4日至2047年12月4日止，年利率为5.88%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。原告于当日向被告发放贷款750000元，还款日为实际放款日次月起的每月4日，罚息利率为年利率7.644%。原告发放贷款后，被告如约按时偿还贷款至2019年8月4日，此后开始逾期还款。截止至2021年5月10日，被告宋丹玉尚拖欠原告借款本金727679.6元、利息及罚息15148.01元，拖欠本息合计742827.61元。本院认为，原告与被告宋丹玉签订的《个人购房/购车借款及担保合同》及《郑州市房地产抵押合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行义务。原告依约向被告发放贷款后，被告多次未按时足额偿还的行为已构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，被告应当承担相应的违约责任。原告主张被告偿还借款本金727679.6元，拖欠利息（包括罚息）15148.01元，并支付自2021年5月11起至实际清偿之日止按年利率7.644%计算的利息、罚息的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。根据合同约定，被告自愿将其位于河南省郑州市××新圃××院××楼××单元××号房屋的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。针对被告的上述贷款，原告有权对上述抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告宋丹玉经传票传唤,无正当理由未到庭参加诉讼,可视为对本案实体抗辩权和对原告所举证据质证权利的放弃，应当承担由此带来的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告宋丹玉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行贷款本金727679.6元及截至2021年5月10日的利息（含罚息）15148.01元，2021年5月11日起至实际付清之日止的利息（含罚息），以全部未还本金为基数，按照《个人购房/购车借款及担保合同》第一部分第十一条、第二部分第五条的约定计付）；二、如被告宋丹玉不履行本判决第一项确定的给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行有权就被告宋丹玉名下位于郑州市二七区新圃东街3号院3号楼1单元3层5号[不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0419040号]房产折价款或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11192元、减半收取计5596元，由被告宋丹玉负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为自动放弃上诉。审判员  王玮娜二〇二一年五月三十一日书记员  张梦婷