湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1103民初1474号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行，营业场所湖南省永州市冷水滩区河东清桥路88号远志新外滩商业楼盘。 负责人：阳建强。 委托诉讼代理人：罗芳元，系湖南弘一（永州）律师事务所专职律师，代理权限为一般代理。 委托诉讼代理人：李佺，系湖南弘一（永州）律师事务所实习律师，代理权限为一般代理。 被告：胡顺心，男，1987年2月19日出生，汉族，户籍地湖南省双牌县。 被告：永州鼎诚汽车销售服务有限公司，住所地湖南省永州市冷水滩区育才一巷门面。 法定代表人：王盛。 被告：蔡蕾，女，1988年9月21日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行（以下简称邮政储蓄永州分行）诉被告胡顺心、永州鼎诚汽车销售服务有限公司（以下简称鼎诚公司）、蔡蕾金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序于2021年3月26日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄永州分行的委托诉讼代理人罗芳元、李佺到庭参加诉讼；被告胡顺心、鼎诚汽车销售服务公司、蔡蕾经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄永州分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告胡顺心清偿原告贷款本金9092.82元及至清偿之日止的利息、罚息，利随本清（利息及罚息从2020年4月12日起至2020年12月22日为671.4元，本息合计9764.22元）；2、依法判令被告二永州鼎诚汽车销售服务有限公司与被告三蔡蕾对上述债务承担连带保证责任；3、依法确认原告对被告一胡顺心名下的福特牌汽车（车牌：湘Ｍ7××××）在拍卖时享受优先受偿权；4、本案诉讼费、公告费等一切诉讼费用由三被告承担。庭审过程中，原告变更诉请：申请撤回对被告永州鼎诚汽车销售服务有限公司、蔡蕾的起诉。事实和理由：2017年6月8日，被告胡顺心与原告签订了合同编号为：430167001170668896xx的《个人消费贷款及担保合同》，被告并于2017年6月12日出具了借据，约定向原告借款10万元，用于购买福特牌汽车，合同约定贷款期限为36个月，自2017年6月8日至2020年6月8日，还款方式为按月等额本息。合同第四条约定利率按中国人民银行公布同期同档次人民币基准利率上浮40%计算贷款利率，合同第十一条还约定了借款人未按照合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买／建造商业用房的，则为50%）确定。上述贷款由被告胡顺心购买的福特牌汽车（机动车登记证书编号为：430010930818，发动机号为ＥＡ09790）作为贷款抵押。被告二、被告三为上述贷款提供不可撤销的连带责任保证。合同签订后，原告依约履行了合同全部内容，发放了贷款。但被告胡顺心从2020年4月起未按约履行还款义务，至2020年12月22日共计有本金9092.82元及利息、罚息671.4元未归还，本息合计9764.22元。原告曾多次派人对被告一进行电话、上门及发放催收通知单催收，均无效果。期间被告二、被告三也未履行代偿义务。原告认为，被告与原告签订的《个人消费贷款及担保合同》合法有效，被告一应按约及时偿还本息，且承担违约金以及原告实现债权的费用；被告一作为抵押人应就所抵押汽车对合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用承担清偿责任；被告二、被告三应承担连带保证责任。根据我国《民法典》的相关规定，为保护原告的合法权益，特诉至法院，请依法判决。 被告胡顺心、鼎诚汽车销售服务公司、蔡蕾未作答辩。 经审理查明：被告胡顺心为购车，欲向原告借款。2017年6月8日被告胡顺心（借款人）与原告（贷款人）签订一份《个人消费贷款及担保合同》，约定：1、被告胡顺心向原告贷款10万元，用于向鼎诚公司购买福特牌车辆一台，此款被告胡顺心授权由原告发放至被告鼎诚公司在华融湘江银行永州分行处开立的7201××××5361账户；2、贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮40%，贷款期限为36个月，自2017年6月8日至2020年6月8日。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率至次年1月1日开始，按调整后的基础利率及40%的利率浮动比例确定并执行新的利率；3、借款人按月等额本息还款法；4、借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%；5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；6、案涉借款为抵押担保，抵押物为发动机号为ＥＡ09790的白色福特牌小型轿车。合同还对其他权利义务予以了约定。 2017年6月12日，被告永州鼎诚汽车销售服务有限公司、蔡蕾向原告出具《机动车回购及贷款担保声明》，自愿为被告胡顺心与原告签订的个人消费贷款及担保合同（合同编号：430167001170668896xx）提供贷款所购车辆回购服务并为借款人承担项下的所有贷款本息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用提供全程连带责任保证。为进一步明确各方权利与义务特向原告声明：1、本声明所称回购，是指如借款人不能按照与原告签订的《个人消费贷款及担保合同》约定的期限偿还其贷款本金、利息、罚息、违约金时，由鼎诚公司负责偿还全部贷款本金、利息、罚息、违约金，借款人抵押给原告的机动车由鼎诚公司负责回购。回购机动车为鼎诚公司所担保的借款人购买并抵押给原告的机动车；2、当期贷款本金、利息、罚息、违约金未偿还时，原告以书面形式告知鼎诚公司违约客户名单，由鼎诚公司代偿借款人拖欠的贷款本金、利息、罚息、违约金；3、为确保鼎诚公司能够履行回购义务，在原告处开立专门的保证金账户。如鼎诚公司未按约履行回购义务，原告有权扣划保证金账户或在原告处开立的其他储蓄存款账户、法人代表和股东在原告处开立的其他储蓄存款账户上的资金，用于代偿借款人拖欠原告的贷款本金、利息、罚息、违约金；4、鼎诚公司监督借款人将购车合同及贷款的相关资料提交原告，并确保借款人资料的真实、准确、完整。如由此导致原告不能追偿贷款所产生的损失由鼎诚公司全部负责；5、客户逾期期限超过七个工作日，所产生的利息、本金、违约金由本公司代偿。 依据上述合同约定，2017年6月12日，原告将10万元贷款转账发放至被告鼎诚公司的银行账户。被告胡顺心于2017年6月9日在永州市零陵区××队××号为ＥＡ09790的白色福特牌小型轿车办理了抵押登记手续，将该车辆抵押至原告名下。该笔贷款发放后，被告胡顺心从2020年4月开始因资金周转困难，未能再依约还款。截止2020年12月22日，被告胡顺心尚欠原告借款本金9092.82元、利息和罚息671.4元。原告多次催收未果，遂向本院提起诉讼。 上述事实有当事人提供的《个人消费贷款及担保合同》、受托支付转账凭证、借据、机动车注册登记摘要信息栏、被告永州鼎诚汽车销售服务有限公司、蔡蕾出具的《机动车回购及贷款担保声明》等证据在卷予以证实，结合当事人的庭审陈述，足以认定。 本院认为，原告与被告胡顺心签订的《个人消费贷款及担保合同》，被告永州鼎诚汽车销售服务有限公司、蔡蕾出具的《机动车回购及贷款担保声明》均系各方当事人真实意思的表示，内容合法，是依法成立之有效合同，对当事人具有法律约束力，原、被告各方均应按照约定享有权利，履行义务。现原告依约履行了发放贷款的义务，被告胡顺心应当依约归还贷款本息。现双方约定的借款期限已届满，但从2020年4月起被告胡顺心未再如期还款，逾期已超过11个月，故对原告要求被告胡顺心偿还剩余全部贷款本息，并对抵押物的拍卖款享有优先受偿权的诉请，本院依法予以支持。庭审过程中原告提出变更诉请，申请撤回对被告永州鼎诚汽车销售服务有限公司、蔡蕾的起诉，符合有关法律规定。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡顺心于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行借款本金9092.82元及自2020年4月12日起至2020年12月22日止的利息、罚息671.4元，共计9764.22元，利随本清； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行对被告胡顺心名下发动机号为EA09790的福特牌轿车享有抵押担保权，对抵押物拍卖、变卖后所得的价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费50元，减半收取25元，由被告胡顺心负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  唐和平 二〇二一年五月十日 代理书记员  唐向敏