广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初5826号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：刘铭胜，广东冠景律师事务所律师。委托诉讼代理人：李悦，广东冠景律师事务所律师。被告：欧阳志敏，男，1992年5月19日出生，汉族，住湖南省宁远县×××××××××，公民身份号码431××××××××××××290。被告：冯彩娇，女，1994年9月10日出生，汉族，住广东省怀集县××××××委会马坎组，公民身份号码441××××××××××××12X。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告欧阳志敏、冯彩娇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案受理后，依法由审判员陈奇志适用简易程序独任审判，于2021年4月8日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司佛山分行的委托诉讼代理人刘铭胜、李悦及被告欧阳志敏、冯彩娇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告欧阳志敏向原告偿还贷款本金772791.61元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（暂计至2021年1月28日止的欠息3691.54元，从2021年1月29日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按合同约定贷款利率上浮50%为罚息利率计收罚息，以尚欠利息为基数，按罚息利率计收复利，利率调整的，自次年对月对日适用的利率执行）；2.判令被告欧阳志敏承担原告为实现债权所发生的律师费43059元；3.判令原告对被告欧阳志敏所有的位于佛山市南海区西樵镇西岸新城区××××××××××××××××××××××[不动产权证书号：粤（2018）佛南不动产权第XXXXXXX号]（以下简称涉案房产）的折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项、第二项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4.被告冯彩娇作为共同债务人对被告欧阳志敏在上述第一、二项请求范围内承担连带清偿责任；5.两被告承担本案的案件受理费和财产保全费。事实与理由：2018年3月12日，原告与被告欧阳志敏签订了合同编号为：平银（佛山）房贷字（2017）第（RL20170830001209）号《房地产买卖抵押贷款合同》（以下简称《贷款合同》），约定贷款金额为80万元，贷款用途为买房，贷款期限为360个月，实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准，贷款发放后遇基准利率调整的，按次年对月对日适用的基准利率进行相应调整。本合同的抵押房产为涉案房产，《贷款合同》第十三条第一款约定出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：（1）甲方拖欠贷款本金、利息、费用等；第二款约定发生本条第一款所述违约事件时，乙方有权采取下列任一或同时采取多种措施：1、主张贷款提前到期，提前收回部分或全部己发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；4、贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；5、有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30％）执行；12、依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍实、变卖该抵押物的价款优先受偿：拍卖、变卖抵押物所得价款超过乙方债权部分，归丙方所有：发生行使抵押权情形时，乙方与甲方协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，乙方有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押房地产。合同签订后，原告按约于2018年5月11日向被告欧阳志敏指定账户发放贷款80万元，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮20%，即年利率5.88%，借款期限自2018年5月11日起至2048年5月11日止，借款利率为年利率5.88%。被告欧阳志敏、冯彩娇辩称，对原告的诉请均无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审查，原告提交的证据真实合法，与其起诉的事实具有关联性，能形成完整的证明本案事实的证据链，且两被告对原告提交的证据均无异议，对原告起诉提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据采信的证据，结合原告的陈述，本院对原告起诉主张的事实予以认定。另查明，两被告为夫妻关系，于2016年12月12日登记结婚，被告冯彩娇作为抵押人在《贷款合同》签名，原告依约履行了划款义务，被告欧阳志敏以其提供抵押的涉案房产办理了抵押登记[不动产登记证明号：粤（2018）佛南不动产证明第XXXXXXXX]，抵押权人为原告。但之后被告欧阳志敏、冯彩娇未按合同约定归还贷款本息，原告于2021年2月2日向被告欧阳志敏送达《律师函》宣布贷款提前到期，被告欧阳志敏收到《律师函》后偿还了部分款项，截止至2021年3月16日，被告欧阳志敏尚欠原告借款本金771843.43元（其中逾期本金1910.33元、未到期本金769933.1元）、利息7559.39元、罚息4.52元、复利36.13元。2021年1月29日，原告与广东冠景律师事务所签订一份《委托诉讼/仲裁协议》，约定原告委托广东冠景律师事务所代理本案诉讼，律师费43059元，未开具律师费发票。原告遂于2021年3月1日向本院提起诉讼。本院认为，原告与两被告签订的《贷款合同》是双方真实的意思表示，内容合法有效，受法律保护，双方均应按约定全面履行各自义务。原告已依约向被告欧阳志敏发放了贷款，被告欧阳志敏未按照约定还款，已构成违约。根据双方合同的约定，被告欧阳志敏未按期足额还款，原告有权提前收回已发放借款，因此，原告诉请被告欧阳志敏立即偿还剩余本息有事实和法律依据。由于原告已于2021年2月2日向被告欧阳志敏送达《律师函》宣告合同提前到期，故涉案贷款于被告欧阳志敏收到《律师函》当日提前到期，又因被告欧阳志敏收到《律师函》后偿还了部分款项，经核算，截止至2021年3月16日，被告欧阳志敏尚欠原告借款本金771843.43元、利息7559.39元、罚息4.52元、复利36.13元。原告主张被告欧阳志敏立即偿还上述款项并按约定计付此后的罚息及复利，有事实和法律依据，本院予以支持。但根据中国人民银行2019年8月16日下发的《中国人民银行公告〔2019〕第15号》的规定，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。且根据《中国人民银行公告[2019]第30号》第三条关于转换方式的规定，涉案贷款最近执行的利率水平为年利率5.88%，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，故涉案贷款转换定价基准的加点幅度应为1.08%；合同约定涉案贷款的利率按年调整（次年对月对日），因此，现被告欧阳志敏逾期还款，涉案贷款的定价基准转换为LPR后，利率标准应为：2021年5月10日前的执行利率按年利率5.88%计算，从2021年5月11日起每个利率浮动周期的执行利率为按上一年12月20日公布的五年期以上LPR+1.08%，罚息利率为执行利率上浮50%。对于原告主张的利率计算方式，本院相应予以调整。关于原告主张的律师费问题，由于《贷款合同》已对律师费的负担有明确约定，且原告确实委托代理人处理本案债权的追收，故原告主张被告欧阳志敏承担律师费，理据充分，本院予以支持。但根据诉讼标的额、案件难易程度等，本院酌定被告欧阳志敏应当负担的律师费为4000元，原告主张超过部分，本院不予支持。被告欧阳志敏以其名下的涉案房屋为本案贷款提供担保，并办理了抵押登记，现被告欧阳志敏逾期还款，原告依法有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。又因被告欧阳志敏与冯彩娇夫妻双方就举债形成了共同意思表示，故本案债务属于夫妻共同债务，原告主张被告冯彩娇对案涉债务承担共同清偿责任有理，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告欧阳志敏、冯彩娇应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金771843.43元、利息、罚息及复利（计算方式：截止至2021年3月16日，尚欠利息7559.39元、罚息4.52元、复利36.13元，从2021年3月17日起至2021年5月10日止的罚息及复利分别以771843.43元及7559.39元为基数，按年利率8.82%计算；从2021年5月11日起的罚息及复利分别以771843.43元及7559.39元为基数，利率每年5月11日浮动一次，按上一年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）+1.08%再上浮50%计算至实际清偿之日止）；二、被告欧阳志敏、冯彩娇应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费4000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行就被告欧阳志敏、冯彩娇上述第一、第二项债务及本案受理费、财产保全费对位于佛山市南海区西樵镇西岸新城区××××××××××××××××××××××[不动产权证书号：粤（2018）佛南不动产权第XXXXXXX号，不动产登记证明号：粤（2018）佛南不动产证明第XXXXXXXX]折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计5997.71元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担285.85元，由被告欧阳志敏、冯彩娇共同负担5711.86元。财产保全申请费4617.71元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已缴交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担220.08元，由被告欧阳志敏、冯彩娇共同负担4397.63元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 陈奇志二〇二一年五月十九日法官助理 袁丽阳书 记 员 李素婷