陕西省三原县人民法院 民 事 裁 定 书 (2021)陕0422民初1478号 原告：中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司。 被告：郑佩艳。 被告：樊志钢 原告中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司与被告郑佩艳、樊志钢保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法由审判员夏芳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司委托诉讼代理人邹文君、被告郑 佩艳、樊志钢均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告郑佩艳支付原告27343.37元，(其中理 赔款23389.11元、保险费1954.26元，律师费2000元)，以及以25343.37元为基数，按照日0.06%的标准自2021年1月26日起至实际支付理赔款和保险费之日止的滞纳金；2、请求判决被告樊志刚对上述债务承担连带责任，3、请求判决被告承担因本次诉讼产生的案件受理费。事实与理由，2019年11月4日，被告郑佩艳向原告投保 请求原告为其在中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行的32000元贷款提供个人信用贷款保证保险。本案贷款发生在夫妻关系存续期间，被告樊志钢作为被告郑佩艳的丈夫，对贷款知情。原告接受投保并签发保险单（保单号PBBR201961040000000883），保费缴纳方式为每月交付532.98元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。……保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。……3、……保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告郑佩艳向原告投保后于2019年11月7日从农业银行处获得贷款32000元，其后被告未完全履行合同约定的还款义务。2021年1月26日，原告向农业银行支付理赔款23389.11元，农业银行在获得理赔款后，将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，原告理赔后向被告追索理赔金额、逾期保费、违约金未果，现原告依据合同约定及法律规定将被告诉至法院，请支持原告诉请，依法判决。 被告郑佩艳辩称，其向农行借款并由原告提供担保予以认可。其向农行贷款后就出现了疫情，其工作及生意就停止了，没有收入。从2020年1月到10月，其清偿借款本息及交纳的保费都是从同学、朋友、亲戚处借的钱。后来因为实在没有能力清偿了就停止清偿借款， 未支付保费。现在其与丈夫樊志钢均系下岗职工，自己也要生活，父母年龄也大了，所以希望能延期一段时间后予以清偿。 被告樊志钢辩称，认可妻子郑佩艳的陈述。疫情影响了生意，其愿对被告郑佩艳所欠债务承担连带清偿责任，但现在暂时清偿不了。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1、被告身份证及结婚证各一份;2、投保单、个人信用贷款保证保险条款、保险单、承诺书各一份；3、个人担保借款合同特别条款、借款凭证各一份；4、贷款交易明细、代偿债务确认书各一份；5、委托代理协议、代理费发票各一份；6、农银咸发（2019）82号农行咸阳分行关于城区机构优化调整的通知一份。两被告对以上证据真实性及证明目的均予以认可。本院 认为，原告提供的证据来源合法、内容真实，予以确认。 经审理查明，2019年11月5日，被告郑佩艳以中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行为被保险人，贷款金额为32000元，向原告投保个人信用贷款保证保险。保险约定：保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费交纳方式为每月按时交纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为532.98元。其中特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2019年11月7日农行与被告郑佩艳签订的借款合同，并约定被告郑佩艳向农行借款金额为32000元，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。还款方式为分期还款，以每一个月为一个周期；借款利率以借款发放日前一日一年期LPR为基础，加2.6875%。2019年11月7日农行按照约定向被告郑佩艳支付借款本金32000元。郑佩艳清偿借款本息及支付保险费的时间截止为2020年10月7日，后再未清偿借款本息及支付保险费。2021年1月26日原告按照保证保险合同约定向农业银行理赔23387.47元。被告郑佩艳未按照保险合同约定向原告归还赔偿款项。2019年5月8日中国农业银行股份有限公司咸阳分行作出农银咸发(2019)82号农行咸阳分行关于城区机构优化调整的通知，通知乐育路支行内部降格为二级支行，连同原管辖的上林路支行（二级支行）调整由世纪大道支行管理。原告与陕西固伦律师事务所签订了《委托代理协议》，委托该律师所提供司法催收服务，支付律师费2000元。另查，两被告系夫妻关系，樊志钢愿意连带清 偿郑佩艳拖欠原告的款项及其他费用。 本院认为，原告与被告郑佩艳签订的个人信用贷款保证保险合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，系合法有效合同。被告郑佩艳未按照约定还款，导致保险事故发生，原告依约向被保险人农业银行支付赔偿款，但被告郑佩艳未按照保险合同约定向原告归还理赔款及保费，构成违约。对原告要求被告郑佩艳支付理赔款23389.11元、保险费1954.26元之请求，依据保险合同约定并经核对，被告郑佩艳应支付原告理赔款23387.47元、保险费1954.26元。关于原告主张按照日0.06%的标准计算违约金的请求，本院认为，根据保险合同约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。原告该主张符合合同约定，但本案中被告郑佩艳既是保证保险合同的投保人，亦是借款合同的借款人，在借款合同履行过程中，被告除按月偿还借款本息外，还按月支付保险费，在综合考虑借款人的融资成本后，本院认为保险合同中约定的违约金计算标准过高，故结合本案中合同履行情况、当事人过错程度，将违约金酌减至以未付款项25341.73元为基数，自2021年1月26日起至款项实际给付之日止，利率按起诉时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算。关于原告要求被告支付律师费2000元的主张，本院认为，原告与被告郑佩艳在保险合同中有保险人有权追回催收产生的费用的明确约定，故本院予以支持。关于原告要求被告樊志钢承担连带责任之请求，被告樊志钢予以认可，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第一千零六十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条之规定，判决如下: 一、限被告郑佩艳于本判决生效后十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司支付理赔款23387.47元、保险费1954.26元、律师费2000元，以及违约金【以25341.73元为基数，自2021年1月26日起至款项实际给付之日，利率按2021年4月15日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算】； 二、被告樊志钢对以上债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司的其 他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行 期间的债务利息。 案件受理费480元减半收取240元，由郑佩艳、樊志钢共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级 人民法院。 审判员  夏芳 二〇二一年五月二十六日 书记员  田敏