贵州省三都水族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔2732民初207号原告：中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司，住所地贵州省黔南州都匀市环东南路庆云宫，统一社会信用代码91522701916251117M。负责人:张绍兵，系该公司总经理。委托诉讼代理人：熊必云，系贵州天筑律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡晓青，系贵州天筑律师事务所律师。被告：吴正海，男，1979年6月8日生，布依族，住贵州省三都水族自治县。原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司诉被告吴正海保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司的委托诉讼代理人胡晓青到庭参加了诉讼，被告吴正海经本院依法公告送达未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告代被告清偿的借款本息87980.17元；2、判令被告支付原告担保保险费38383.83元；3、判令被告向原告支付违约金3732.07元（以前述两项合计诉请金额126364元为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍利率为标准，暂从2020年10月30日起至计算至2021年1月8日），并从2021年1月9日起以126364元为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍利率计算违约金，直至被告付清本息为止；4、判令被告支付原告律师费21014.41元；5、本案诉讼费用、保全保险费用、公告费用由被告承担。事实与理由：2019年6月6日被告申请原告为其借款提供担保，在原被告双方协商一致后，原告向被告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，同日被告与中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行（以下简称：农业银行都匀文峰支行）签订了《个人担保借款合同》，农业银行都匀文峰支行借给被告13万元。因被告从2020年8月11日起未再履行还款付息义务，导致原告承担保证责任，农业银行都匀文峰支行于2020年10月30日行使债权人权利，直接从原告账户划扣了被告尚欠农业银行都匀文峰支行的借款本息共计87980.17元。而且在此期间，被告也未按约定支付尚欠原告的保险费。原告多次联系被告要求其支付代偿借款本息及保险费，但至今被告仍未向原告支付上述款项。被告吴正海在指定期限内未向本院答辩、举证。本院经审理认定的事实如下：2019年6月5日，被告吴正海为向中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行贷款，向原告投保了个人信用贷款保证保险，2019年6月6日原告向被告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》。《个人信用贷款保证保险保险单》约定投保人为被告吴正海，被保险人为原告中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行，贷款金额为13万元，保险金额为144264.21元；保险费费率为每月1.172%，保险费为60868.80元，每月按时缴纳（缴费日期为银行扣款之日），每月缴纳的金额为1690.80元；保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期为80天；投保人拖欠任何一期借款达到80天以上（含80天）的，保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；保险人从理赔当日开始，以投保人尚欠全部款项为基数按每日0.06%计算向投保人收取滞纳金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未支付的保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年6月11日，被告吴正海与中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行签订《个人担保借款合同》，约定被告向中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行借款13万元用于日常生活消费，借款期限为36个月；借款利率为按照借款发放前一日的1年期（1年期/5年期以上）（全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率）LPRL上浮45%确定；还款方式为每月等额本息还款；借款的担保方式为保证。2019年6月11日，中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行向被告吴正海的账户转入了13万元。因被告吴正海从2020年8月11日起未再履行还款付息义务，2020年10月30日，中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行从原告的账户扣划87980.17元（其中本金86113.31元、利息1866.86元）用于偿还被告未偿还的贷款本息。被告吴正海向原告支付保险费至2020年8月11日，剩余保险费38383.83元至今未支付。本院认定的上述事实有当事人陈述、原告的营业执照复印件、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》复印件、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》复印件、《特别约定清单》复印件、《个人担保借款合同》复印件、中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行的情况说明在卷佐证，已经本院审查，真实、合法、与本案具有关联性，本院予以采信。本院认为，被告吴正海向原告人民财保黔南分公司购买个人信用贷款保证保险形成的保险合同、被告吴正海与中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行签订的《个人担保借款合同》系各方的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。因被告吴正海未按约定归还中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行的借款本息，导致原告为被告代偿了借款本息87980.17元，原告要求被告支付代偿本息87980.17元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》和《特别约定清单》约定保险费的总额为60868.80元，尚欠38383.83元未交纳，被告吴正海仍需按照保险合同的约定支付剩余保险费。原告要求被告支付从2020年10月30日起至付清本息之日止的违约金（以前述两项合计诉请金额126364元为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍利率为标准，暂从2020年10月30日起至计算至2021年1月8日为3732.07元），因《特别约定清单》中约定从保险人从理赔当日开始以投保人尚欠全部款项为基数按每日0.06%计算向投保人收取滞纳金，此约定计算标准过高，原告要求按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍利率计算仍然过高，本院依法调整为以126364元为基数，从2020年10月30日起至款项付清之日止按全国银行间同业拆借中心2021年1月20日公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）即年利率3.85%计算违约金。从2020年10月30日暂计至2021年1月8日的违约金为932.46元（126364元×3.85%÷12个月×2.3个月），从2021年1月9日至清偿之日止的违约金继续以126364元为基数按照年利率3.85%继续计算。对于原告要求被告支付其律师费21014.41元的诉讼请求，虽然《特别约定清单》中约定了保险人理赔后有权要求投保人支付未支付的保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，但是对由投保人承担因此支出的律师费并无明确约定，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告吴正海在本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司支付代偿的借款本息87980.17元、尚未支付的保险费38383.83元、从2020年10月30日至2021年1月8日的违约金932.46元，共计127296.46元；二、限被告吴正海在本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司支付从2021年1月9日起至清偿之日止以126364元为基数按照年利率3.85%计算的违约金；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费6644元、公告费870元，共计7514元，由原告原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司承担1044元，由被告吴正海承担6470元，限于本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 长  陆 江审 判 员  蒙玉勋人民陪审员  陆庭霞二〇二一年五月十日书 记 员  陆荣吉