河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初7048号原告：李宏宾，男，汉族，1971年12月4日生，住南阳市卧龙区。委托诉讼代理人：金瑞强、袁娟，河南梅溪律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：张成理，男，汉族，1971年5月22日生，住南阳市宛城区。被告：刘彦青，男，汉族，生于1966年6月2日，住南阳市卧龙区。被告：彭红帆，男，汉族，生于1970年8月29日，住南阳市卧龙区。原告李宏宾诉被告张成理、刘彦青、彭红帆民间借贷纠纷一案，本院2020年9月22日受理后，依法向被告送达了民事诉状、应诉通知书、举证通知书、传票，并适用普通程序，公开开庭进行审理，原告李宏宾及其委托诉讼代理人金瑞强，被告张成理、刘彦青到庭参加诉讼。被告彭红帆经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：1．请求判令被告张成理、刘彦青偿还借款本金90万元，并自2015年4月19日起按月息2分支付利息至款付清之日止（截止起诉之日的利息为80万元）；2．被告彭红帆对上述本息承担连带担保责任；3．诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告张成理、刘彦青分别于2013年6月26日借李红霞（女，身份证号）20万元、2013年5月19日借李红霞40万元、2013年7月19日借李红霞10万元、2014年7月23日借李红霞20万元。上述四笔借款共计90万元，约定利息为月息4分，担保人为被告彭红帆。被告仅支付利息到2015年4月19日，本金未还。经催要，李红霞分别于2017年5月19日和2017年8月4日与三被告达成还款协议，但三被告仍然未偿还借款本息。2020年8月10日，李红霞与原告签订债权转让协议，李红霞将上述借款本息转让给原告并通知了三被告。为此，为维护原告的合法权益，特具状起诉。被告张成理辩称：借款属实，但因经常换借条具体数额记不清了。转账到我账户的钱我认可，我未指定账户，也未收到过原告给的现金，所欠金额应以转账计算。另利息太高是高利贷。被告刘彦青辩称：有借款这回事，但借款数额不清楚，开始我只是个介绍人，实际我没有借这笔款项，原告让我签了字，后来成借款人了。被告彭红帆未进行答辩。原告为支持自己的诉讼请求，向法庭提交证据如下：1．借条4份；2．还款计划书两份及备注；3．李红霞银行转账流水三页；4．债权转让协议、李红霞身份证复印件及债权转让通知。被告张成理对原告提供的证据质证意见为：对证据3转账到我账户的钱我认可，但是转到指定账户，是转到谁的指定账户上我不清楚。没收到过原告现金，对其他证据无异议。被告刘彦青对原告提供的证据质证意见为：对原告证据1、4无异议。对证据2、4有异议，还款计划我没签字，没收到过原告现金，借款人也不是我，我是替张成理签的借条。三被告均无证据提交。被告当事人围绕诉讼请求依法提交证据本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：本案所涉及的借款出借人李红霞和被告彭红帆系朋友关系。经彭红帆介绍并担保，被告张成理、刘彦青分别于2013年5月19日、2013年6月26日、2013年7月19日、2014年7月23日、给李红霞出具40万元、20万元、10万元、20万元借条各一份。其中2013年5月19日借条主要内容为：借条，今借到李红霞现金四十万元，用期二个月。借款人张成理、刘彦青，担保人彭红帆。李红霞于2013年5月3日李红霞使用自己中国建设银行尾号为5220的银行账户转给张成理指定人朱保凤账号上4.8万元、5月15日转给张成理指定人王自玉账号上3.8万元，2013年5月15日用李红霞在中国工商银行尾号为6596的银行账户汇到张成理尾号为9869的银行账户上10万元；5月21日李红霞用其在中国工商银行尾号为6596的银行账户汇到张成理尾号为9869的银行账户上7万元；四笔共计25.6万元。2013年6月26日借条主要内容为：借条，今借到李红霞现金二十万元，用期二个月。借款人张成理、刘彦青，担保人彭红帆。李红霞于2013年6月26日其在中国工商银行尾号为6596的银行账户汇到尹新建尾号为9869的银行账户上共计18万元。2013年7月19日借条主要内容为：借条，今借到李红霞现金十万元，用期一个月。借款人张成理、刘彦青，担保人彭红帆。2014年7月23日借条主要内容为：借条，今借到李红霞现金二十万元，用期二个月。借款人张成理，担保人刘彦青、彭红帆。此笔借款李红霞于2014年7月24日用李红霞在中国工商银行尾号为6596的银行账户汇到张成理尾号为9869的银行账户上计16.4万元；以上李红霞分七笔共计给付张成理借款60万元。2017年5月19日，李红霞作为甲方（出借人），被告张成理、刘彦青作为乙方（借款人），被告彭红帆作为丙方（担保人），三方共同签订了《还款计划协议书》，约定：乙方（借款人）于二0一三年六月二十六日、五月十九日、七月十九日，分别向甲方（借款人）借款转账和现金玖拾万元整（￥900000.00），月息四分，至今未还本金和利息，借款凭证上的时间，因过时效期，重新更改。甲方、乙方、丙方三方经协商，自愿达成如下还款计划协议书。张成理、刘彦青借李红霞四笔借款。原借款日期分别是2013年6月26日，金额20万，续签2015年5月11日。2013年5月19日，续签2015年5月11日，金额40万。2013年7月19日续签2015年5月11日，金额10万。2014年7月23日续签2016年7月23日，金额20万。到期无钱偿还，经李红霞、彭红帆多次催要，需尽快偿还。备注：90万，4分息，2015年3月份至今未付。借款人：张成理、刘彦青。担保人：彭红帆。2017.5.19。原告自认被告支付利息到2015年4月19日共计支付699972元。2017年8月4日李红霞再次与被告彭红帆达成还款协议，并且彭红帆在该协议背面备注：李红霞于2020.5.17．向我们三人追要上述债务。另：原告李宏宾和本案原债权人李红霞是姐弟关系，2020年8月10日，李红霞与原告李宏宾签订债权转让协议，李红霞将上述借款本息转让给原告李宏宾并通知了被告张成理、刘彦青、彭红帆。本案争议焦点：1．张成理应承担多少金额借款的还款责任；2．刘彦青是借款人还是担保人；3．利息计算标准。本院认为：1．合法的借贷应受法律保护。李红霞作为出借人与借款人张成理之间借款关系属实，事实清楚。原告提供了60万元的转款凭证，其余部分为现金交付，且2017年5月19日三方签订的《还款计划协议书》明确说明款项的交付方式为转账和现金、借款总额为90万元，该证据能够相互印证；在庭审中被告均认可已按90万本金支付过部分利息。据此，本院认定借款本金为90万元。但借贷双方约定按四分计算的利率超过了年利率36%，超出法律规定部分不应予以支持。本案中被告于2013年6月26日借款20万元按年利率36%计算至2015年4月19日的利息为130600元。2013.5.19日借款40万元按年利率36%计算至2015年4月19日的利息为176000元。2013年7月19日借款10万元按年利率36%计算至2015年4月19日的利息为63000元。2014年7月23日借款20万元按年利率36%计算至2015.4.19日的利息为59200元。四笔借款至2015年4月19日已经偿还的合法利息共计428800元。原告自认截止2015年4月19日被告已经支付利息699972元，超出部分271172元应折抵本金。折抵后的借款数额为628828元。被告张成理应对该628828元借款承担还款责任；2．关于被告刘彦青是借款人还是担保人问题。在2013年5月19日、2013年6月26日2013年7月19日的借条中刘彦青均写为借款人，2014年7月23日的借条中，刘彦青写为担保人。但刘彦青在2017年5月19日与李红霞、张成理、彭红帆签订的《还款计划协议书》中，刘彦青以借款人的身份作为乙方签字。故，刘彦青应认定为借款人；3．关于借款利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第三十一条第二款规定“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”。本案案涉借贷合同成立于2015年4月19日之前，利息均付至2015年4月19日，立案时间为2020年9月22日。在2017年5月19日与李红霞与被告张成理、刘彦青、彭红帆签订的《还款计划协议书》中约定利息为月息四分。该约定明显过高，本院不予支持。故利息应自2015年4月19日起按月息2分支付利息至2020年8月19日止，自2020年8月20日起，按全国银行间同业拆借中心一年期贷款市场报价利率四倍支付利息至款付清之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第三十一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定判决如下：一、自本判决生效之日起十五日内被告张成理、刘彦青偿还原告李宏宾的借款本金628828元及其利息（利息自2015年4月19日起至2020年8月19日期间按月息2%计算，自2020年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍支付利息至款付清之日止）；二、被告彭红帆对上述628828元及其利息承担连带清偿责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费20100元、保全费5000元，由被告张成理、刘彦青、彭红帆共同负担。如不服本判决，可自收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，预交案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  李征宇人民陪审员  候显军人民陪审员  张俊国二〇二一年五月十八日书 记 员  杨 晓