江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0621民初2460号原告:江苏海安农村商业银行股份有限公司，住所地海安市长江中路88号，统一社会信用代码91320600569143372H。法定代表人：钱海标，该行董事长。委托诉讼代理人：夏斌，该行营业部客户经理。委托诉讼代理人：沈迪，该行风险管理部员工。被告：洪加明，男，1975年9月4日出生，住如皋市。被告：陈建华，女，1975年2月17日出生，住如皋市。原告江苏海安农村商业银行股份有限公司（以下简称海安农商行）与被告洪加明、陈建华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日受理后，依法适用简易程序于2021年5月17日公开开庭进行了审理。原告海安农商行的委托诉讼代理人夏斌、沈迪，被告洪加明到庭参加诉讼。被告陈建华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告海安农商行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告洪加明、陈建华归还借款本金185759.76元及自2021年4月23日起算至实际还清借款之日的逾期利息以及相应复利；2、原告海安农商行有权对被告洪加明、陈建华位于如皋市的抵押房地产进行拍卖、变卖后的所得价款优先受偿；3、被告洪加明、陈建华承担本案的诉讼费用。事实与理由：2019年4月23日，洪加明、陈建华向我行下属营业部借款19万元，与我行签订最高额个人担保借款合同。洪加明、陈建华以其位于如皋市的房产向我行提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。我行于2019年5月9日向洪加明、陈建华发放贷款19万元，约定借款到期日为2020年5月5日，年利率为6.22%。案涉借款到期后，经催收，洪加明分别于2020年5月24日归还本金20.42元、2020年6月15日归还本金0.01元、2020年6月22日归还本金2.95元、2020年7月23日归还本金112.63元、2020年8月24日归还本金1600元、2020年10月22日归还本金1464.14元、2020年11月25日归还本金0.01元、2020年12月30日归还本金241.4元、2021年3月29日归还本金644.65元、2021年4月22日归还本金154.03元，目前尚欠借款本金185759.76元。此后，洪加明、陈建华未能履行还款义务。被告洪加明辩称：对原告起诉的事实、理由及尚欠借款本息金额等情况均无异议。被告陈建华未答辩，亦未向法庭提交任何证据。经审理查明：2019年4月23日，洪加明向海安农商行借款并出具借款申请书一份，载明向海安农商行申请借款人民币19万元，借款用途系购板材，借款担保人情况为抵押担保。洪加明在借款申请人处手写签名并捺印，陈建华在共同借款申请人处手写签名并捺印。2019年4月30日，借款人洪加明，共同借款人陈建华，担保人洪加明、陈建华与贷款人海安农商行签订编号为（2019）海农商行高保个借字[01]第095号《最高额个人担保借款合同》一份。借款合同载明：海安农商行根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款，借款期限自2019年4月30日起至2022年4月20日止，借款最高本金余额不超过人民币19万元；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于借款额度使用期限的终止日；在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款借据为准，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续，担保人均应承担担保责任；借款年利率为6.22%的固定利率，合同期内不调整；按月结息，结息日为每月的20日，到期还本；借款人应于每期还款日前在借款人账户存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息；账户内资金不足以清偿当期借款本息，贷款人有权决定是否划收，贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理，贷款人划收的，不足部分作逾期处理；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；本合同项下借款的担保方式为最高额抵押担保，抵押人所担保债权的最高债权额为人民币487559.68元；抵押物为洪加明、陈建华名下的位于如皋市的房地产，抵押物暂作价人民币487559.68元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费、拍卖费、律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年，分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年；共同借款人认可由借款人单方与海安农商行签订的与本合同相关的所有文件及办理与本合同相关的所有手续，该合同项下连续发生的借款均为共同债务。洪加明在借款人处手写签名并捺印，陈建华在共同借款人处手写签名并捺印，洪加明、陈建华在担保人处手写签名并捺印。洪加明、陈建华在抵押物清单下方抵押人处手写签名。2019年5月7日，洪加明、陈建华就上述抵押办理抵押登记并取得苏（2019）如皋市不动产证明第0003810号不动产登记证明。不动产登记证明载明：证明权利为抵押权，权利人为海安农商行，义务人为洪加明、陈建华，房屋坐落于，不动产权证书号为苏（2019）如皋市不动产权第0006374号，抵押方式为最高额抵押，债务履行期限自2019年4月30日至2022年4月20日。2019年5月9日，海安农商行出具19万元借款借据一份。借款借据载明：借款人为洪加明，借款金额为19万元，借款日期为2019年5月9日，到期日为2020年5月5日，借款年利率为6.22%，结息方式为每月20日结息，合同号为（2019）海农商行高保个借字[01]第095号。洪加明在借款人签章处手写签名并捺印。2020年4月26日，海安农商行向洪加明发送贷款到期通知书，载明案涉借款将于2020年5月5日到期，请其筹措资金按期归还19万元借款及相关利息。洪加明在该通知书下方的签收人及借款人处手写签名并捺印。2020年5月15日，海安农商行向洪加明发送贷款逾期催收通知书，载明截至当日，洪加明尚欠借款本金19万元及相应利息，该借款已经逾期，并构成违约，请借款人立即履行还款义务。洪加明在该通知书下方的签收人及借款人处手写签名并捺印。借款逾期后，海安农商行于2020年5月24日扣收20.42元、于2020年6月15日扣收0.01元、于2020年6月22日扣收2.95元、于2020年7月23日扣收112.63元、于2020年8月24日扣收1600元、于2020年10月22日扣收1464.14元、于2020年11月25日扣收0.01元、于2020年12月30日扣收241.4元、于2021年3月29日扣收644.65元、2021年4月22日扣收154.03元。上述扣收款项，海安农商行作为清偿本金予以核减。庭审时，洪加明陈述，其与陈建华系夫妻关系，案涉申请书、最高额个人担保借款合同中签名捺印属实，为案涉借款提供抵押并办理抵押登记属实。对海安农商行主张的借款尚欠本金数额及利息归还至2021年4月22日的事实无异议。以上事实，有借款申请书、最高额个人担保借款合同、借款借据、抵押清单、不动产登记证明、账户明细查询流水、贷款到期通知书、贷款逾期催收通知书及到庭当事人陈述在卷予以证实。本院认为：案涉借款及抵押担保均系当事人真实意思表示，应认定合法有效，各方当事人均应按约全面履行义务。原告海安农商行按约向被告洪加明、陈建华发放贷款，被告洪加明、陈建华应当按约还本付息，逾期还款应按约依法偿付逾期利息。被告洪加明、陈建华以其不动产为案涉借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告海安农商行有权对案涉抵押财产享有优先受偿权。被告陈建华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对事实抗辩，对证据质证的权利，不利后果依法由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十七条、第三百八十八条、第三百八十九条、第四百零二条、第四百一十条、第四百二十条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告洪加明、陈建华于本判决发生法律效力十日内给付原告江苏海安农村商业银行股份有限公司借款本金185759.76元及自2021年4月23日起按案涉借款合同约定的标准计算至实际清偿之日止的逾期利息和复利。如被告洪加明、陈建华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告江苏海安农村商业银行股份有限公司有权对被告洪加明、陈建华提供的案涉抵押财产在案涉最高额个人担保借款合同约定的范围内按抵押顺位享有优先受偿权。案件受理费4015元，减半收取2008元（已由原告江苏海安农村商业银行股份有限公司预缴），由被告洪加明、陈建华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4015元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：62×××61，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员 丁 隽二〇二一年五月二十六日书记员 陆志宏