湖南省慈利县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0821民初305号 原告：中国建设银行股份有限公司慈利支行。住所地慈利县零阳镇零阳东路。 负责人：卓振军，行长。 委托诉讼代理人：张增星，湖南人和人（张家界）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：芮建涛，湖南人和人（张家界）律师事务所实习律师。 被告：彭宏波，男，1969年1月5日出生，土家族，居民，住慈利县。 原告中国建设银行股份有限公司慈利支行（以下简称“建设银行慈利支行”）与被告彭宏波信用卡纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用普通程序，于2021年4月13日公开开庭进行了审理。原告建设银行慈利支行的委托诉讼代理人张增星、芮建涛和被告彭宏波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行慈利支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告彭宏波偿还信用卡（卡号4367××××8047）透支本金48784.68元，并支付相应的利息、还款违约金、手续费至还清之日止（截止2020年6月30日，已产生利息10555.44元、费用8504.44元，利息、滞纳金按照《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》的规定计算）；2、请求判令被告承担本案全部诉讼费用及其他相关费用。事实和理由：2008年7月25日，被告彭宏波向原告申请办理信用卡。2016年7月16日，被告彭宏波向原告下属支行申请信用卡分期贷款200000元用于购车，被告于2016年9月12日支用了200000元，分期期数为36期，后被告未按约定偿还信用卡本息及相关费用，截止2020年6月30日，被告已拖欠本息合计67844.56元，原告多次催讨未果，故起诉至法院，提出上述请求。 被告彭宏波辩称：原告起诉的事实是真实的，被告也与银行进行过协商；被告同意还钱，只是现在没有能力偿还。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告向本院提交了如下证据：1、（卡号为28047）中国建设银行龙卡汽车卡申请表1份、中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务面谈记录表1份、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表1份、龙卡信用卡专项分期业务营销记录表1份、被告彭宏波的身份证复印件1份。拟证明彭宏波是本案适格被告，2008年8月5日，被告彭宏波申请办卡并了解和接受了违约还款的计算方法，同时证明2016年7月16日，被告为购车向原告申请贷款，分期36期，申请金额为200000元；2、（卡4367××××8047）交易明细、彭宏波信用卡账户查询信息。拟证明原告依约定将贷款转入被告的银行卡中，被告逾期未归还及截止2020年6月30日欠款为67844.56元的事实，其中拖欠本金48784.68元、利息10555.44元、费用8504.44元。截止2021年4月6日被告拖欠本金48784.68元，利息19166.03元，费用8504.44元。被告对原告提交的上述两组证据没有异议，本院予以采信。 根据庭审当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案如下基本事实： 2008年7月25日，被告彭宏波在原告建设银行慈利支行处申请办理龙卡汽车卡一张（卡号为4367××××8047），签订了《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》，并在《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》上签字确认其自愿遵守《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》、《中国建设银行龙卡双币种信用卡章程》等相关内容，后原告向被告发放了龙卡汽车卡。《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》载明：一、甲方（即被告）知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡双币种信用卡章程》（包括此后不时所作的修改，下同），履行本协议。……三、使用……2.无论是否激活卡片，甲方都应缴纳年费，首年年费在甲方的首个账单日计收，以后每年年费按持卡年度（即首个账单日当月起12个月，下同）预先收取。……3.甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方（即原告）在甲方账户内直接计收。甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日（含，下同）之前还款……6.甲方在对账单规定的到期还款日前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款期，否则乙方自记账日起收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。7.甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息划款起，乙方自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。……9.甲方账户内的溢缴款不计付利息，提取溢缴款须支付取现手续费。……五.还款……4.甲方未在到期还款日前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期,自银行记账日起按规定利率计算透支利息。5.甲方未在到期还款日前偿还最低还款额的，除按前款计收利息外还须按月支付滞纳金。……《中国建设银行龙卡信用卡章程》载明：第二条本章程所称龙卡信用卡是中国建设银行（以下简称“本行”）向社会公布发行的、持卡人可在本行核定的信用额度内先用款后还款、并可在中国境内（不含港澳台，下同）和境外（含港澳台，下同）使用的信用支付工具。龙卡信用卡具有消费、取现、转账结算等功能，本章程另作限制性规定的除外。……第二十条持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日止还款日期前的免息待遇。免息还款期最长为50天。第二十一条持卡人在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还招待遇。持卡人在信用额度内提取现金不享受免息还招待遇。本行对持卡人不符合免息还款条件的交易款项、费用等从银行记账日开始运算利息，按月计收复利。第二十二条本行对持卡人信用卡账户中的存款不计付利息。第二十六条持卡人偿还账单所列明的款项时，按照费用、利息、取现交易（含转账交易）本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款。……第六十一条本章程自公布之日起施行。原《中国建设银行龙卡双币种信用卡章程》、《中国建设银行龙卡人民币信用卡章程》同时废止。本章程自然适用于原龙卡信用卡持卡人。2016年7月16日，被告因购买汽车，向原告申请办理购车分期付款业务，被告填写了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，同时在该申请表上抄录“本人已仔细阅读了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则”并签名。购车分期申请信息载明汽车品牌为奔驰牌，汽车价格305800元，首付金额105800元，申请分期金额200000元，分期36期。原、被告双方于当日填写了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务面谈记录表》，原告同意为被告办理分期付款业务。《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》载明：……二、基本规定……分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入分期卡最低还款额，且自入账日起占用客户信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能倍期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。3.分期手续费标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人通过其分期卡完成资助支用或委托发放后的首个账单日起，根据申请时约定的期数和手续费率按月入账，并全额计入分期卡最低还款额。4.分期通业务单笔支用金额不得低于10元／笔（含）。5.龙卡信用卡分期付款业务的利息、违约金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称“章程”）、《中国建设银行分期卡领用协议》及其他业务规定执行。2016年9月12日，被告用该信用卡支用了200000元，分期期数为36期，产生了手续费19200元（按本金200000元的9.6%计算）；2019年3月10日起，被告再未按约定偿还信用卡本息；至2021年4月6日止，被告尚下欠原告违约金、手续费等费用8504.44元；原告多次催收未果，故起诉至本院，要求被告偿还透支本金及相应利息、逾期还款违约金及手续费。 本院认为：根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，本案法律事实持续至民法典施行后，应适用民法典的规定。被告彭宏波向原告建设银行慈利支行申请领用信用卡办理购车分期付款业务，并承诺遵守领用协议、章程及分期业务约定等载明的各项规则，原告建设银行慈利支行同意被告彭宏波的申领申请并为其办理购车分期付款业务，应认定双方对合约内容达成合意，是双方的真实意思表示，该合约合法有效，双方应依照约定全面履行义务。被告彭宏波使用信用卡透支消费后未按期履行还款义务，构成违约，应按照约定承担违约责任，故对原告建设银行慈利支行要求被告彭宏波偿还信用卡本金及相应利息及违约金的诉讼请求，本院予以支持；原告建设银行慈利支行主张的利息的计算期间为2019年3月10日起至本金还清之日止，此行为系该行在法律规定的范围内对其民事权利的处分，本院予以确认；被告彭宏波支用信用卡授信金额后产生的手续费，彭宏波依约应当支付给原告，但现彭宏波仅支付了部分手续费，原告现请求彭宏波全额支付，符合法律规定和双方合同约定，故对原告要求被告支付下欠手续费的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下： 一、被告彭宏波偿还原告中国建设银行股份有限公司慈利支行借款本金48784.68元及应计利息（利息按照《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》约定的计算方法自2019年3月10日起计算至还清之日止）； 二、被告彭宏波支付原告中国建设银行股份有限公司慈利支行违约金、手续费共计8504.44元； 以上有执行的内容，限于本判决生效后五日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1496.11元，由被告彭宏波负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。 审 判 长  李黎斌 人民陪审员  李 清 人民陪审员  赵群球 二〇二一年五月二十一日 法官助理李慧 书记员朱月 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。