广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初7959号原告：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地广东省佛山市南海区×××××××××联达大厦103铺，统一社会信用代码914×××××××××××978R。负责人：陈春林。委托诉讼代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘艳芬，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：陈某1，女，1972年3月22日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××927。被告：曹玮，男，1972年10月22日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区××××××××××××××，公民身份号码360××××××××××××530。被告：陈君健，男，1976年9月18日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××937。被告：霍建萍，女，1977年5月2日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××925。被告：陈海青，女，1974年3月24日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××922。被告：彭志雄，男，1969年11月1日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××911。被告：佛山市沃莫菲建材有限公司，住所地广东省佛山市南海区×××××××伏水坡工业开发区狮岗陈君健厂房B栋101，统一社会信用代码914×××××××××××094Y。法定代表人：陈某1。原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行与被告陈某1、曹玮、陈君健、霍建萍、陈海青、彭志雄、佛山市沃莫菲建材有限公司（以下简称沃莫菲公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月26日立案后，依法适用简易程序于2021年4月26日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人潘艳芬，被告曹玮、陈君健、霍建萍、陈海青、彭志雄、被告沃莫菲公司的法定代表人暨被告陈某1均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈某1向原告偿还借款本金230万元、利息4937.04元、罚息0元、复利0元（其中利息、罚息、复利暂计算至2021年2月5日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按合同实际利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利）；2.判令原告对被告曹玮、陈某1提供抵押的位于佛山市禅城区××××××××××××××的房产在上述第1项债权、迟延履行期间债务利息以及本案诉讼费用等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；3.判令原告对被告陈海青、陈君健、陈某1提供抵押的位于佛山市禅城区××××××××××××的房产在上述第1项债权、迟延履行期间债务利息以及本案诉讼费用等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4.判令原告对被告陈某1提供抵押的位于佛山市南海区××××××××××商铺的房产在上述第1项债权、迟延履行期间债务利息以及本案诉讼费用等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告曹玮、陈君健、霍建萍、陈海青、彭志雄、沃莫菲公司对被告陈某1的本案债务承担连带清偿责任；6.判令本案诉讼费用由七被告承担。事实与理由：2018年10月18日，被告陈某1与原告签订了440×××××××××××102《农户贷款借款合同》，向原告借款230万元。截至2021年2月5日，被告尚欠本金230万元、利息4937.04元、罚息0元、复利0元。借款合同第二条2.1约定1年期以内的借款执行利率按固定利率确定。借款合同2.3：“固定利率指每笔借款执行按本合同2.2约定确定的利率直至借款到期日，期内不变”。借款合同2.2（2）约定：“本合同项下借款利率采用LPR方式，执行利率按照借款发放前一工作日的一年期LPR加壹佰伍拾陆点贰伍bp确定”。借款合同第6.2条约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号第三条规定：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。即复利利率参照罚息利率，在借款人逾期支付应付未付利息时，贷款人从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收复利。被告曹玮、陈某1以位于佛山市禅城区××××××××××××××的房产为上述借款提供抵押担保【不动产登记证明号：粤（2018）佛禅不动产证明第××25号】，担保方式为最高额抵押担保，担保的债务最高余额为肆佰叁拾陆万元整，现被告陈某1已逾期偿还借款，原告有权要求被告承担担保责任，有权行使担保物权，原告有权对该房屋在本案债权、迟延履行期间债务利息以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告陈海青、陈君健、陈某1以位于佛山市禅城区××××××××××××的房产为上述借款提供抵押担保【不动产登记证明号：粤（2018）佛禅不动产证明第00××4号】，担保方式为最高额抵押担保，担保的债务最高余额为肆佰叁拾陆万元整，现被告陈某1已逾期偿还借款，原告有权要求被告承担担保责任，有权行使担保物权，原告有权对该房屋在本案债权、迟延履行期间债务利息以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告陈某1以位于佛山市南海区××××××××××商铺的房产为上述借款提供抵押担保【不动产登记证明号：粤（2018）佛南不动产证明第0××04号】，担保方式为最高额抵押担保，担保的债务最高余额为肆佰叁拾陆万元整，现被告陈某1已逾期偿还借款，原告有权要求被告承担担保责任，有权行使担保物权，原告有权对该房屋在本案债权、迟延履行期间债务利息以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告曹玮签订《共同还款责任承诺书》，承诺对被告陈某1的本案债务承担共同还款责任；另被告曹玮、霍建萍、彭志雄、沃莫菲公司为被告陈某1的本案债务提供最高额保证担保，担保的债务最高余额为人民币肆佰叁拾陆万元整，保证的方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年，截止原告起诉之日，被告陈某1仍未偿还借款，原告有权要求被告曹玮、霍建萍、彭志雄、沃莫菲公司对被告陈某1的本案债务承担连带保证责任。原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约。综上所述，原告为保障自身的合法权益，向法院提起诉讼，请依法判决。诉讼中，原告补充陈述，明确诉讼请求第1项“合同实际利率”指的是根据《农户贷款借款合同》第2.2（2）条约定，按照借款发放前一工作日的1年期LPR加156.25bp确定的固定利率年利率5.7125%；截止至2021年4月21日，各被告尚欠借款本金2290756.48元、利息4877.04元、罚息48778.84元、复利104.64元。被告陈某1、沃莫菲公司、曹玮辩称，确认原告所述事实，但目前没有充足的还款能力。被告陈海青、彭志雄辩称，对原告主张的诉讼请求没有意见。被告霍建萍辩称，被告霍建萍作为担保人，目前没有充足的还款能力，只能以案涉抵押房产履行还款义务。希望原告可以停息挂账，偿还的部分款项可先用于偿还本金。被告陈君健辩称，对原告主张的诉讼请求没有意见。同意将案涉抵押房产拍卖用于履行还款义务，但该房产被告陈君健有三分之一的产权，希望拍卖剩下的资金可以按比例退还给被告陈君健及陈海青。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，七被告均无异议，本院予以确认，并据此认定原告所诉事实属实。另查明：一、本案《农户贷款借款合同》5.5.1及5.5.3条约定，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供的物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。二、《农户贷款借款合同》8.3条约定，借款凭证为本合同的组成部分，合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。三、被告陈君健、霍建萍、陈海青、彭志雄、曹玮、沃莫菲公司在《农户贷款借款合同》的担保人处签字或签章。本院认为，本案《农户贷款借款合同》、借款凭证系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约全面履行自己的义务。原告已依约向被告陈某1发放借款，现借款期限已于2021年1月5日届满，被告陈某1未按合同约定的金额及时间归还借款，已构成违约。原告要求被告陈某1归还所有借款本息、并依约计收罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复利的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告主张合同实际利率为按照借款发放前一工作日的1年期LPR加156.25bp确定的固定利率年利率5.7125%，但借款凭证上显示执行利率为4.85%，根据双方合同约定，本案借款利率应以借款凭证上载年利率4.85%为准，罚息利率为7.275%。原告主张暂计至2021年4月21日的欠款数据符合双方约定，各被告亦无异议，本院予以支持。对于原告主张的自2021年4月22日起罚息、复利计收超出核定利率的部分，本院不予支持。被告陈某1的配偶被告曹玮签具《共同还款责任承诺书》，承诺对被告陈某1在案涉合同项下的债务承担共同还款责任，同时亦作为担保人在借款合同上签字，原告主张被告曹玮对本案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告陈某1、曹玮、陈君健、陈海青自愿以其名下的案涉房产为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押方式为最高额抵押，被告陈君健的配偶被告霍建萍、被告陈海青的配偶被告彭志雄亦在房地产抵押清单上签字确认上述抵押担保，故原告有权对上述抵押物在上述债权范围内享有优先受偿权。被告沃莫菲公司、陈海青、彭志雄、陈君健、霍建萍作为案涉借款的连带责任保证人，在债务人未按合同约定履行还款义务时，应对本案债务在保证担保的范围内承担连带清偿责任。虽然本案既有人的担保也有物的担保，但原告与各被告签订的《农户贷款借款合同》约定，原告有权选择任一或者各个担保物行使担保物权，也可以要求保证人承担保证责任以实现债权，故原告既可主张就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十二条、第四百二十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条的规定，判决如下：一、被告陈某1应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金2290756.48元、利息4877.04元、罚息48778.84元、复利104.64元，并支付从2021年4月22日起至实际清偿日止按年利率7.275%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计算的复利予原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行；二、被告曹玮对被告陈某1的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行对被告陈某1、曹玮名下坐落于佛山市禅城区××××××××××××××【证号：粤（2018）佛禅不动产证明第00××5号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权及相应费用范围内享有优先受偿权；四、原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行对被告陈某1、陈君健、陈海青名下坐落于佛山市禅城区××××××××××××【证号：粤（2018）佛禅不动产证明第00××4号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权及相应费用范围内享有优先受偿权；五、原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行对被告陈某1名下坐落于佛山市南海区××××××××××号商铺【证号：粤（2018）佛南不动产证明第01××4号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权及相应费用范围内享有优先受偿权；六、被告佛山市沃莫菲建材有限公司、陈君健、霍建萍、陈海青、彭志雄对上述第一项债务承担连带清偿责任，在承担连带保证责任后，有权向被告陈某1追偿；七、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计12619.75元、财产保全费5000元，合共17619.75元（原告已预交），由七被告按上述判决主文确定之责任方式负担，并应于给付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 林熙宇二〇二一年五月七日法官助理 张鹏伟书 记 员 陈艾玲