江苏省南通市通州区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0612民初1540号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司通州支行，统一社会信用代码XXXX，住所地江苏省南通市通州区金沙镇。负责人：宋雯雯，支行行长。委托诉讼代理人：金堃睿，上海福湾律师事务所律师。被告：严宏飞，男，1986年6月15日生，汉族，住南通市崇川区。被告：顾小青，女，1986年10月17日生，汉族，住南通市崇川区。被告：顾进，男，1962年4月5日生，汉族，住南通市通州区。委托诉讼代理人：王雪梅（系被告顾进的妻子），本案被告之一。被告：王雪梅，女，1962年7月14日生，汉族，住南通市通州区。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司通州支行与被告严宏飞、顾小青、顾进、王雪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人金堃睿、被告严宏飞、顾小青到庭参加庭前会议，原告委托诉讼代理人金堃睿到庭参加庭审，被告严宏飞、顾小青、顾进、王雪梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.判令被告严宏飞偿还贷款本金740000元、利息6816.97元、罚息50449.50元、复利1830.32元，合计799096.79元（计算至2021年1月18日），并分别以740000元、6816.97元为基数，自2021年1月19日起至实际还款日止，按年利率12.15%计算逾期利息、复利。被告支付原告律师费14800元；2.判令被告顾小青、顾进、王雪梅对上述贷款本息及实现债权费用承担连带清偿责任；3.判令原告对被告顾进、王雪梅提供的抵押物位于金沙镇不动产在1068000元限额内享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费用由四被告承担。审理中，原告将第1项诉讼请求中计算至2021年1月18日的复利变更为401.35元。事实与理由：2019年7月2日，原告与被告严宏飞签订了《最高额借款合同》，约定被告严宏飞向原告借款740000元，合同明确了借款期限、利息及逾期还款的责任。同日，原告与被告顾小青、顾进、王雪梅签订了《个人最高额保证担保合同》，约定被告顾小青、顾进、王雪梅对被告严宏飞的借款本息及实现债权费用承担连带保证责任。同日，原告与被告顾进、王雪梅签订《最高额抵押担保合同》，以两被告名下位于金沙镇不动产为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告按约履行借款后，被告严宏飞未能按约还款，其余各被告也未承担保证义务。被告严宏飞、顾小青辩称，对原告主张的借款本金、利息、复利没有异议，但罚息、逾期利息偏高，且不同意承担律师费。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：最高额借款合同、额度借款支用申请书、个人最高额保证担保合同、最高额抵押担保合同、不动产登记证明、贷款凭证、提款及支付委托申请书、还款明细、还款计划、欠息明细、法律服务合同、律师费发票。被告严宏飞、被告顾小青对原告提供的证据均不持异议。本院经审核，对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定以下事实：2019年7月2日，原告（贷款人）与被告严宏飞（借款人）签订编号为农商行微高借字[2019]第（TZ090247）号《最高额借款合同》，通用条款约定：贷款人同意在本合同专用条款约定的最高借款额度及循环借款期间内向借款人提供借款。在该额度和期间内，经贷款人同意，借款人可以申请循环使用借款，不受次数限制；但在前述期间内，借款人在本合同项下的借款本金余额不得超过约定的最高借款额度。在上述期间内发放的每笔借款之借款金额、发放日期、到期日、利率、具体用途等，以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利息自贷款人将贷款款项划入借款人账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算。日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30，但借款人与贷款人另有特殊约定的除外。借款人可与贷款人协商选择按月结息、按季结息等结算方式。按月结息，结息日为每月第20日，如借款的到期日不是上述结息日，则最后一次的结息日为借款到期日。借款人可与贷款人协商选择利随本清，按期结息、到期还本等还款方式，按期结息、到期还本，在每个结息日结息，借款本金在贷款到期日一次性支付。在专用条款约定的循环借款期间内，借款人应在用款前向贷款人提交额度借款支用申请。贷款人根据借款人的相关情况，决定发放借款的金额、利率、期限、结算方式、提款方式、支付方式、还款方式等，并在《额度借款支用申请书》中约定。在本合同所述的期间内，双方可以凭《额度借款支用申请书》、《提款及支付委托申请书》、借款借据发放借款，而无需逐笔签订借款合同。除非贷款人选择，本合同项下的任何还款，按以下还款顺序还款：贷款人实现贷款债权的费用、违约金、罚息、复利、逾期利息、利息、本金。贷款人有权对借款人逾期的贷款（包括被宣布提前到期的贷款）按本合同贷款利率的150%计收逾期利息，直至本息清偿为止。借款人不按期付息（包括利息、逾期利息、罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日起按本合同贷款利率的150%计收复利，直至本息清偿为止。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或非诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费等。专用条款约定：最高借款额度为1068000元，循环借款期间为2019年7月2日至2022年7月1日。担保方式为抵押、保证，合同编号为农商行高抵字[2019]第（TZ09024701）号、农商行个高保字[2019]第（TZ09024702）号。双方又在专用条款的其他约定中确认，在本合同项下，借款人实际使用的借款额度最高不超过740000元。同日，原告（债权人）与被告顾进、顾小青、王雪梅签订编号为农商行个高保字[2019]第（TZ09024702）号《个人最高额保证担保合同》，约定被告顾进、顾小青、王雪梅对被告严宏飞在2019年7月2日至2022年7月1日期间与原告签订的一系列融资业务合同（下称主合同）项下的债务提供最高额连带责任保证担保，被担保主债权本金最高余额为1068000元。保证担保的范围包括债务人在主合同项下与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等）。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。同日，原告（抵押权人）与被告顾进、王雪梅（抵押人）签订《最高额抵押担保合同》，约定被告顾进、王雪梅以其名下位于金沙镇为主合同项的债务提供最高额抵押担保。被担保的主债权最高余额及抵押担保的范围与《个人最高额保证担保合同》的约定相同。双方办理了抵押登记，不动产登记证明载明：抵押方式为最高额抵押，合同约定抵押金额为1068000元，债务履行期限：2019年7月2日至2022年7月1日。2019年7月3日，被告严宏飞向原告出具《额度借款支用申请书》，申请支用《个人最高额保证担保合同》项下的额度借款，申请内容为：借款金额740000元，借款期限2019年7月3日至2020年7月1日，借款种类为经营性借款，借款用途为资金周转，借款利率为固定利率，结息方式为按月结息，还款方式为按期付息、到期还本。原告（贷款人）审查意见为：同意支用借款额度740000元，利率年8.1%；借款期限、利率执行方式、提款方式、结息方式、支付方式、还款方式等事项同意借款人申请。同日，原告向被告严宏飞发放贷款740000元，贷款凭证载明：贷款用途为资金周转，贷款利率为年利率8.1%，借款期限为2019年7月3日至2020年7月1日。在合同的履行过程中，被告严宏飞未能按约偿还借款本息，截至2021年1月18日，被告严宏飞尚欠借款本金740000元，借期内利息6816.97元、复利401.35元、逾期利息50449.50元。另查明，江苏张家港农村商业银行股份有限公司（甲方）与上海福湾律师事务所（乙方）签订法律服务合同，约定期限为一年，从2020年3月1日至2021年2月28日，乙方办理诉讼法律服务时，甲方按照本合同附件《诉讼案件律师代理费用标准》约定的标准和时间支付。《诉讼律师代理费用标准》（适用于不动产抵押类贷款）上载明：审理阶段，律师费用金额=单件费用标准*数量（按件计算）（含税），单件费用标准原则是单件律师费以诉讼请求本金数额的2%（含税），但具体每笔案件最少金额不少于0.3万元，最高金额由甲方确定（以甲方批复为准）。交付时间：原则上判决书/调解书等法律文书生效后支付。2021年1月27日，上海福湾律师事务所向原告开具代理费发票，金额为14800元。本案审理中，原告申请诉讼财产保全，支付保全费5000元。本院认为，原、被告签订的《最高额借款合同》、《个人最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》均为双方真实意思表示，合法有效。原告已按合同约定发放了贷款，被告严宏飞未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，应按合同约定承担违约责任。故原告要求被告严宏飞偿还借款本金740000元及相应的利息、复利、逾期利息，符合双方合同的约定，本院依法予以支持。被告严宏飞、被告顾小青抗辩原告主张的逾期利息偏高，与实不符，对该抗辩意见本院不予采信。原告要求被告严宏飞承担律师费14800元。对此，本院认为，双方在借款合同中约定因借款人违约，借款人应承担贷款人实现债权的费用。原告为实现债权，与上海福湾律师事务所订立法律服务合同，约定了服务内容、收费标准及支付时间等，该服务合同成立并生效。本案中，上海福湾律师事务所已指派律师参与诉讼，虽然案涉律师费尚未至支付时间，但该律师费属于原告必然产生的损失，依约应由被告严宏飞负担，故对原告的该项主张本院予以支持。借款人严宏飞未按主合同履行债务，原告要求保证人顾小青、顾进、王雪梅承担连带清偿责任，本院依法予以支持。被告顾进、王雪梅以其名下位于南通市通州区车库为案涉贷款设定最高额抵押担保，原告已取得抵押权，依法对抵押物在设定的最高额限额内享有优先受偿权。被告严宏飞、顾小青、顾进、王雪梅未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告严宏飞偿还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司通州支行借款本金740000元、利息6816.97元及逾期利息、复利（计息至2021年1月18日的复利为401.35元、逾期利息为50449.50元，2021年1月19日之后的逾期利息以740000元为计算基数、复利以6816.97元为计算基数，均按年利率12.15%计算至实际清偿之日）；二、被告严宏飞赔偿原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司通州支行律师代理费损失14800元；上述一、二两项，限被告严宏飞于本判决发生法律效力之日起十日内履行。三、如被告严宏飞不履行上述第一、二项判决确定的义务，则原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司通州支行有权就上述债权对被告顾进、王雪梅名下位于南通市通州区车库不动产折价或拍卖、变卖所得价款在1068000元限额内优先受偿。四、被告顾小青、顾进、王雪梅对上述一、二两项确定的债务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5969元、保全费5000元，合计10969元，由被告严宏飞、顾小青、顾进、王雪梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费11938元。审 判 员 俞妙琴二〇二一年五月十七日法官助理 张建伟书 记 员 余哲语