四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1102民初3003号 原告：招商银行股份有限公司乐山分行，住所地：四川省乐山市市中区春华路西段774号和乐山市市中区鹤翔路548号2楼、558号2楼，统一社会信用代码：915111005534760173。 负责人：陈通，行长。 委托代理人(一般授权)：肖婷筠，四川高贸律师事务所律师。 委托代理人(一般授权)：谢波，四川高贸律师事务所律师。 被告：刘睿平，男，1968年3月31日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 被告：李佳娒，女，1980年12月7日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 原告招商银行股份有限公司乐山分行诉被告刘睿平、李佳娒金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司乐山分行的委托代理人谢波，被告刘睿平到庭参加诉讼。被告李佳娒经本院依法传唤未到庭，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司乐山分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘睿平、李佳娒立即偿还原告借款本金730022.6元及未付利息39320.51元、罚息、复利（截止2020年8月10日差欠罚息703.85元、复息1465.35元，2020年8月11日起至付清本金时止的罚息以未付本金为基数按年利率10.29%计算，2020年8月11日起至付清利息之日止的复息以未付利息为基数按年利率10.29%计算）：2、请求判令被告刘睿平、李佳娒支付原告律师代理费34700元；3、原告对被告刘睿平所有的位于乐山市中心城区（跃层）（产权证号：乐山市房权证私房字第××号）的房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年6月20日，原告与刘睿平、李佳娒签订了《个人授信协议》（编号：139999983533003351），约定刘睿平、李佳娒可自2013年6月20日起至2016年6月20日止循环使用授信额度90万元，对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同等予以约定。同日，原告与刘睿平签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：139999983533003351），刘睿平以其位于乐山市中心城区（跃层）的房产为上述授信协议项下的借款提供抵押担保，并于办理了抵押登记。2016年5月24日，原告与刘睿平、李佳娒签订了《个人授信展期协议书》（编号：983533003351），约定将授信期间展期到2033年6月20日。之后，原告与刘睿平、李佳娒签订《个人贷款借款合同》（编号：8160526400038），约定刘睿平、李佳娒向原告借款80万元，期限120个月，还款方式为自主月供一摊还期限（等额本息），如未按本合同约定按时足额还本付息的，原告有权计收罚息、复息、提前收回己发放的贷款本息等。2016年5月25日，原告与刘睿平、李佳娒签订了《个人贷款自主月供协议书》，确认还款方式为等额还款法，月供计算期为240个月。2016年5月27日，原告发放了80万元借款。因被告拖欠多期本息未归还，原告已于2020年8月10日宣布贷款于当日提前到期，并寄送了个人贷款提前到期通知书。被告的行为严重违反了合同的约定，为维护原告合法权益，依法提起诉讼，望判如所诉。 被告刘睿平辩称，关于银行的利息、罚息、复息这块，按照国家规定由法院依法判决，被告没有什么异议。对于尚欠本金无异议。对于诉讼请求第二项要求支付律师代理费被告也不清楚国家相关规定是多少，该承担的被告就承担，但是现在没有承担能力。对于诉讼请求第三项无异议。对于原告陈述的事实理由没有异议，事情比较清楚很简单。只是2013年6月20日第一次签订的贷款合同2015年6月20日合同已经到期，该份合同的涉案金额已经全部偿还给原告了，该份合同应该是终止了。跟招商银行现目前的违约情况应该是2016年签的抵押贷款合同，该份合同履行过程中产生了现目前的违约现象，该合同的借款本金是85万元，现在尚欠应该是70多万。 被告李佳娒未应诉答辩。 本院经审理查明事实如下：原告作为授信人、被告刘睿平、李佳娒作为授信申请人，双方于2013年6月20日签订《个人授信协议》（编号：139999983533003351），协议主要约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币玖拾万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为36个月，即从2013年6月20日起到2016年6月20日止。对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费协议书》、《个人贷款随借随还协议书》）、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定。双方还约定：在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用，均由授信申请人承担。本协议及各具体合同如涉及二人或二人以上共同债务人的，共同债务人中任何一人对本协议项下全部债务承担无限连带清偿义务。如其中一人违反本协议约定的，授信人有权向任一债务人追索，要求其承担全部债务。同日被告刘睿平与原告签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：139999983533003351），合同主要约定：因原被告签订了《个人授信协议》（编号：139999983533003351），为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切费用能得到按时足额偿还，被告刘睿平自愿以其所有的或者依法有权处分的财产作为抵押物。被告刘睿平用于抵押的抵押物为：乐山市市中区嘉定北路356号1幢2单元5楼1号（跃层，建筑面积304平米，评估值1009900）。抵押担保范围为原告根据授信协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费）。本项抵押为最高额抵押。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。 2016年5月24日，原告与被告刘睿平就位于乐山市中心城区（跃层）房屋（房产证号：乐山市房权证私房字第××号，国有土地使用权证号：乐城国用（2013）第177928号，建筑面积304平方米）办理了抵押登记，原告取得了乐房他证乐山市字第××号《房屋他项权证》。同日，原告（授信人）与二被告（授信申请人）签订《个人授信展期协议书》，约定授信申请人因资金周转困难原因，希望延长使用编号为983533003351个人授信协议项下的授信额度，向授信人申请授信额度展期。授信人经审查，同意授信申请人的展期申请。授信申请人向授信人申请的授信额度共计人民币玖拾万元整应于2016年6月20日到期。现双方约定将授信期间展期到2033年6月20日。除依本协议书另有约定外，授信协议的其他条款继续有效，授信人和授信申请人同意信守。 2016年5月25日，原告与二被告签订《个人贷款自主月供协议书》，约定贷款以“自主月供”的方式归还，抵押人对于借款人选择的“自主月供”还款方式的债务，按照相关担保法律文件的约定承担担保责任。借款人自愿选择‘自主月供’还款的方式，即在设定的‘自主月供’期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式偿还借款合同(编号为8160526400038)项下贷款，且每月应还本息金额按等额还款法计算，其中‘月供计算期’，即借贷双方约定的作为计算贷款期内每月还款金额的月数。本协议项下的月供计算期确定为240个月。每月还款金额=。二被告在借款人处签字并捺印确认，被告刘睿平在抵押人处签字并捺印确认。 2016年5月27日，原告向被告刘睿平的银行账户转款800000元，根据《个人贷款借款借据》载明：“借款金额800000元，期限：2016年5月27日起至2026年5月27日止；贷款执行年利率（%）：6.86；首次扣款日2016年7月25日”。二被告在该《个人贷款借款借据》上签字并捺印。 2016年5月31日，原告与二被告签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8160526400038），合同主要约定，贷款人民币捌拾万元，用途为其他，贷款期限120个月，从2016年5月31日起到2026年5月31日止，本合同执行年利率6.86%；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收付复息；还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。每月应还本息为；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等费用均由借款人全额负担；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。贷款人与本协议有关的任何信函、短信、邮件等通知一经本协议所确定的借款人的任一联系方式发出，均视为已送达该当事人。 二被告于2019年11月25日归还0.66元后未再依约归还贷款本息。截至2020年8月10日，二被告已偿还该笔借款的期内部分利息和本金，尚差欠招商银行乐山分行借款本金730022.6元，差欠期内利息39320.51元，罚息703.85元、复利1465.35元。 2020年9月22日，原告通过向被告刘睿平邮寄《个人贷款提前到期通知书》的形式，告知二被告截止2020年8月10日，编号为8160526400038的借款合同项下借款人刘睿平尚欠原告贷款本息共计771512.31元，因被告违约，根据合同约定原告宣布合同项下贷款于2020年8月10日到期，要求被告归还其所欠全部贷款本息。 上述事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信展期协议书》《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、《个人贷款自主月供协议书》、银行系统信息、《贷款提前到期通知书》、邮寄单、《房屋产权证》、《国有土地使用权证》、《房屋他项权证》以及当事人陈述等证据予以证实。 本院认为：《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信展期协议书》《个人贷款借款合同》《个人贷款自主月供协议书》系原、被告的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告按约履行了发放贷款的义务，被告应按期归还借款本息。但被告未按约按期足额归还借款本息，其行为构成违约。原告依合同约定宣告贷款于2020年8月10日提前到期并向被告邮寄送达贷款提前到期通知。现原告要求被告刘睿平、李佳娒偿还借款本金730022.6元并支付利息、罚息、复利（截止2020年8月10日的利息39320.51元、罚息703.85元、复利1465.35元，从2020年8月11日起至本金付清之日止的罚息以尚欠本金为基数按年利率10.29%计算，从2020年8月11日起至利息付清之日止的复利以尚欠利息为基数按年利率10.29%计算）的请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张二被告支付律师代理费34700元，但未提供转账凭证证明已实际支付，故本院不予支持。 原告与被告刘睿平在签订《个人借款最高额抵押合同》后，共同到房管部门对位于乐山市中心城区（跃层）房屋（房产证号：乐山市房权证私房字第××号，国有土地使用权证号：乐城国用（2013）第177928号，建筑面积304平方米）办理了抵押登记手续，并取得乐房他证乐山市字第××号《房屋他项权证》。原告与被告刘睿平对上述财产设立的抵押权发生效力。现在二被告未按期支付本息，原告作为抵押权人，对上述抵押房屋享有优先受偿权。 被告李佳娒经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此可能产生的不利后果应由其自行承担。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘睿平、李佳娒在本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司乐山分行偿还借款本金730022.6元并支付利息、罚息、复利（截止2020年8月10日的利息39320.51元、罚息703.85元、复利1465.35元；从2020年8月11日起至本金付清之日止的罚息以尚欠本金为基数按年利率10.29%计算，从2020年8月11日起至利息付清之日止的复利以尚欠借款期内利息为基数按年利率10.29%计算）； 二、原告招商银行股份有限公司乐山分行对被告刘睿平所有的位于乐山市中心城区（跃层）房屋（房产证号：乐山市房权证私房字第××号，国有土地使用权证号：乐城国用（2013）第1XXXXX8号，建筑面积304平方米）折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一项范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告招商银行股份有限公司乐山分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计5931元，由被告刘睿平、李佳娒负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 陈 西 二〇二一年五月十七日 书记员 蒋佳玘