广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初7819号原告：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地广东省佛山市南海区×××××××××联达大厦103铺，统一社会信用代码914×××××××××××978R。负责人：陈春林。委托诉讼代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘艳芬，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：刘利，男，1987年11月29日出生，汉族，住广东省佛山市南海区×××××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××019。被告：杨红，女，1986年7月3日出生，汉族，住广东省佛山市南海区×××××××××××××××××，公民身份号码211××××××××××××821。被告：张求花，女，1963年6月29日出生，汉族，住广东省佛山市南海区×××××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××024。被告：刘兴明，男，1963年9月22日出生，汉族，住广东省佛山市南海区×××××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××916。被告：佛山市利锋服装有限公司，住所地广东省佛山市禅城区××××××××、3楼，统一社会信用代码91440604MA4UNM9T1C。法定代表人：邓某1。原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行与被告刘利、杨红、张求花、刘兴明、佛山市利锋服装有限公司（以下简称利锋公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序于2021年4月26日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人潘艳芬到庭参加诉讼，五被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘利立即向原告偿还借款本金60万元、利息1450.39元、罚息1333.75元、复利3.23元（其中利息、罚息、复利暂计算至2021年2月4日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按合同实际利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利）；2.判令原告对被告张求花提供抵押的位于佛山市禅城区×××××××××××、803房的房产在上述第1项债权、迟延履行期间债务利息以及本案诉讼费用等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；3.判令被告杨红、张求花、刘兴明、利锋公司对被告刘利的本案债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用由五被告承担。事实与理由：2018年11月16日，被告刘利与原告签订了440×××××××××××359《最高额担保个人借款合同》，向原告借款60万元。截至2021年2月4日，被告尚欠本金60万元、利息1450.39元、罚息1333.75元、复利3.23元，其中借款合同第十七条17.1约定借款执行利率，本合同项下借款的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率。借款合同2.1条约定：本合同项下借款依据借贷双方约定适用固定利率或浮动利率。固定利率指借款执行利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例确定，或以每笔借款发放前一个工作日1年期LPR为基础加点或减点确定，并执行确定后的利率直至借款到期日。《借款凭证》中约定借款日期2019年12月9日，到期日期2020年12月8日，执行利率4.85%，逾期利率7.275%。借款合同10.2约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整”。借款合同10.4约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利”。被告张求花以位于佛山市禅城区××××××××××××、803房的房产为上述借款提供抵押担保【不动产登记证明号：粤（2018）佛禅不动产证明第004xxxx号、粤（2018）佛禅不动产证明第004xxxx号】，抵押方式为最高额抵押，担保的最高债权数额为人民币壹佰万壹仟贰佰元整。现被告刘利已逾期偿还借款，原告有权对该房屋在本案债权、迟延履行期间债务利息以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告杨红签订《共同还款责任承诺书》，承诺对被告刘利的本案债务承担共同还款责任；且被告杨红、张求花、刘兴明、利锋公司为被告刘利的本案债务提供最高额保证担保，担保的债务最高余额为人民币壹佰万壹仟贰佰元整，保证的方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，现被告刘利已逾期偿还借款，原告有权要求被告杨红、张求花、刘兴明、利锋公司对被告刘利的本案债务承担连带保证责任。原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约。综上所述，原告为保障自身的合法权益，向法院提起诉讼，请依法判决。诉讼中，原告补充陈述，明确诉讼请求第1项“合同实际利率”指的是固定利率年利率4.85%；截止至2021年4月21日，被告尚欠本金599424.32元、利息1450.39元、罚息16000.23元、复利38.70元。五被告没有答辩，亦没有提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，五被告经本院依法传唤没有到庭，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，本案《最高额担保个人借款合同》约定，合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本院认为，本案最高额担保个人借款合同、借款凭证系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约全面履行自己的义务。原告已依约向被告刘利发放借款，现借款期限已于2020年12月8日届满，被告刘利未按合同约定的金额及时间归还借款，已构成违约。原告要求被告刘利归还所有借款本息、并依约计收罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复利的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。被告杨红签具《共同还款责任承诺书》，承诺对被告刘利在案涉合同项下的债务承担共同还款责任，同时亦作为保证人在借款合同上签字，原告主张被告杨红对本案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告张求花自愿以其名下的案涉房产为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押方式为最高额抵押，被告刘兴明在房地产抵押清单的抵押人处签字确认上述抵押担保，原告有权对上述抵押物在上述债权范围内享有优先受偿权。被告杨红、张求花、刘兴明、利锋公司作为案涉借款的连带责任保证人，在债务人未按合同约定履行还款义务时，应对本案债务在保证担保的范围内承担连带清偿责任。本案既有人的担保也有物的担保，根据原告与各保证人签订的《最高额担保个人借款合同》约定，原告既可主张就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。五被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘利应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金599424.32元、利息1450.39元、罚息16000.23元、复利38.70元，并支付从2021年4月22日起至实际清偿日止按年利率7.275%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计算的复利予原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行；二、被告杨红对被告刘利的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行对被告张求花名下坐落于佛山市禅城区××××××××××××、803房【证号依次为：粤（2018）佛禅不动产证明第004xxxx号、粤（2018）佛禅不动产证明第004xxxx号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权及相应费用范围内享有优先受偿权；四、被告张求花、刘兴明、佛山市利锋服装有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，在承担连带保证责任后，有权向被告刘利追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4913.94元、财产保全费3533.94元，合共8447.88元（原告已预交），由五被告按上述判决主文确定之责任方式负担，并应于给付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 林熙宇二〇二一年五月七日法官助理 张鹏伟书 记 员 陈艾玲