江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0582民初4496号原告：张家港市沙钢农村小额贷款有限公司，住所地江苏省张家港市江苏扬子江国际冶金工业园（锦丰镇）永新路西6号。法定代表人：朱建红，该公司董事长。（未到庭）委托诉讼代理人：王薇，江苏国瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：王倩倩，该公司员工。被告：陈某2，男，1977年11月20日生，汉族，住所地上海市浦东新区。被告：顾薇，女，1983年9月25日生，汉族，住所地上海市浦东新区。被告：陈某1，男，2005年9月7日生，汉族，住所地上海市浦东新区。法定代理人：陈某2，系陈某1的父亲。原告张家港市沙钢农村小额贷款有限公司（以下简称沙钢小贷公司）与被告陈某2、顾薇、陈某1借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月7日公开开庭进行审理。原告沙钢小贷公司的委托诉讼代理人王薇到庭参加诉讼。被告陈某2、顾薇、陈某1经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告沙钢小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈某2归还借款本金2300000元，支付截止至2021年1月14日前欠付利息80159.05元，以及支付自2021年1月15日起至实际清偿之日以欠款本金2300000元为基数按年利率24%计算的利息（暂计算至起诉之日起即2021年2月20日为56733.33元），共计2436892.38元；2、判令本案原告为实现债权而发生的律师费45500元由被告陈某2承担；3、判令被告顾薇对被告陈某2的上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告有权对抵押物即位于上海市东靖路弄x号xxxx室之变价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告沙钢小贷公司对第一项诉讼请求作出变更，变更为：要求被告陈某2归还借款本金2264155.56元，支付截止至2021年1月14日前欠付利息112573.66元，以及支付自2021年1月15日起至实际清偿之日以欠款本金2264155.56元为基数按年利率24%计算的利息。事实和理由：2020年4月26日，原告与被告陈某2签订编号为张沙钢高借字[2020-078]号的《最高额借款合同》，约定：自2020年4月26日起至2023年4月26日止，由贷款人（原告）根据借款人（被告）的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过370万元的借款，结息日为每月10日，每笔借款金额、期限、用途、还款方式以借款借据为准，贷款人对借款人未按期支付的利息，罚息利率为借款利率上浮100%，未按期归还借款本息，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款。同日，被告顾薇与原告签订张沙钢高保字[2020-078]号《最高额保证合同》，约定被告顾薇为被告陈某2上述《最高额借款合同》项下实际债务提供连带责任保证。同日，被告陈某2、顾薇、陈某1与原告签订张沙钢高抵字[2020-078]号《最高额抵押合同》，约定被告陈某2、顾薇、陈某1提供其所有的坐落于东靖路的房屋为上述《最高额借款合同》项下债务提供最高额抵押担保。2020年4月28日，原告与被告陈某2、顾薇、陈某1办理了不动产登记证明。2020年4月29日，原告与被告陈某2签订借款借据，约定被告陈某2在上述最高额借款期限、范围内向原告实际借款230万元，年利率13%，借款期限2020年4月29日至2021年4月29日。当天，原告按约向被告陈某2发放借款230万元。因被告陈某2自2020年10月10日起未支付利息，原告于2021年1月14日向被告陈某2、顾薇、函告宣布贷款到期。现原告为维护自身合法权益，特具状起诉，望判如所请。被告陈某2、顾薇、陈某1未答辩。原告沙钢小贷公司围绕诉讼请求依法提交了编号为张沙钢高借字[2020-078]号《最高额借款合同》、编号为张沙钢高保字[2020-078]号《最高额保证合同》、编号为张沙钢高抵字[2020-078]号《最高额抵押合同》、沪（2020）浦字不动产证明第14027848号不动产登记证明、借款借据、中国银行国内支付业务付款回单、还款利息表、上海浦发银行电子回单、结婚证、《出生医学证明》、律师函、邮寄凭证、邮寄查询、送达地址确认书、《委托代理合同》、代理费发票等证据并就相关案情进行了陈述，被告陈某2、顾薇、陈某1未提供质证意见，本院审核后对原告提供的上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审查认定如下事实：2020年4月26日，沙钢小贷公司（贷款人）、陈某2（借款人）签订编号为张沙钢高借字[2020-078]号《最高额借款合同》一份，涉案的主要内容有：自2020年4月26日起至2023年4月26日止，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过370万元的人民币借款，每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借款借据为准；按月结息，结息日为每月10日；借款人如未按照约定的期限和方式支付贷款利息，足以影响借款安全的不利行为或情形，贷款人可以停止发放贷款，也可以宣告贷款提前到期，宣告贷款到期视同贷款到期，此时贷款人可提前收回已经发放的贷款，提前行使担保权，贷款人可以单方宣告方式宣告贷款提前到期；借款人未能在贷款到期日（含贷款人宣告贷款提前到期等视为贷款到期日）按期归还贷款本金且未获准展期的，须承担借款逾期期间的罚息，罚息利率为借款利率上浮84.62%；贷款人对借款人未按期支付的利息计收复利，复利的罚息利率为为借款利率上浮84.62%；违反本合同规定的义务，或按合同约定未能按时支付当期利息，贷款人有权停止发放本合同项下未发放的贷款，并视同宣告贷款提前到期，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款本金和利息；借款人未能按照贷款人宣告的贷款提前到期日归还贷款本金和利息的，分别承担逾期罚息和复利的违约责任；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、诉讼保全担保费用（包括担保费、保证金利息损失等）、律师费、差旅费等及实现债权的其他一切费用；由保证人顾薇、陈某1提供连带责任保证，保证范围是借款人在本合同项下的全部义务，保证期间为主合同债务履行期限届满之日起三年，即使有抵押、质押等其他担保，保证人放弃质权、抵押权的优先抗辩权，须对贷款人向其主张的全部债务承担清偿责任；由抵押人陈某2、顾薇、陈某1提供抵押物清单所列的抵押担保，抵押合同编号为张沙钢高抵字[2020-078]号；利息计算公式为利息=本金*年利率*天数/360。顾薇在保证人处签字确认。各方并对其他相关条款作出约定。同日，沙钢小贷公司（债权人）、陈某2（债务人）、顾薇、陈某1（保证人）签订编号为张沙钢高保字[2020-078]号《最高额保证合同》，涉案主要内容有：保证人为张沙钢高借字[2020078]号《最高额借款合同》项下2020年4月26日起至2023年4月26日期间债务人的债务提供连带责任保证担保；最高额不超过370万元；保证担保的范围为全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、鉴定费、律师代理费等；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下所有债务到期（包括展期到期）后满三年之日止；主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任，“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及债权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形。各方并对其他相关条款作出约定。同日，陈某2、顾薇向沙钢小贷公司出具《送达地址确认书》，确认了产生纠纷后法院司法文书的送达地址。同日，沙钢小贷公司（抵押权人）、陈某2（债务人、抵押人）、顾薇、陈某1（抵押人）签订编号为张沙钢高抵字[2020-078]号《最高额抵押合同》一份，涉案主要内容有：为确保债务人陈某2与抵押权人签订的张沙钢高借字[2020-078]号《最高额借款合同》的履行，抵押人自愿为债务人自2020年4月26日起至2023年4月26日止，向抵押权人的贷款所发生债务在最高债权额度合计370万元提供担保；担保范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师代理费等；抵押人同意以上海市浦东新区东靖路弄x号x室作为抵押物，抵押清单为本合同的组成部分；债务人和抵押人违反主合同或本合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权，同时，主合同项下的未发放的贷款不再发放；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2020年4月28日，沙钢小贷公司与陈某2、顾薇、陈某1办理了抵押登记手续。沙钢小贷公司取得了沪（2020）浦字不动产证明第14027848号不动产登记证明，该证载明：权利人为沙钢小贷公司，义务人为陈某2、顾薇、陈某1，房屋坐落为东靖路弄x号x室，最高债权数额为370万元，债权发生期间自2020年4月26日起至2023年4月26日止。2020年4月29日，沙钢小贷公司向陈某2发放了贷款230万元，陈某2在借款借据上签字确认了如下内容：借款日期2020年4月29日，到期日2021年4月29日，借款金额230万元，年利率13%，借款事由为经营款。因陈某2自2020年9月22日后未按约支付相应的利息，沙钢小贷公司于2021年1月13日按前述《送达地址确认书》中的地址向陈某2、顾薇寄送了律师函，宣布贷款提前到期并要求归还借款本息，该邮件于2021年1月14日被签收。嗣后，陈某2仍未归还本金及支付相应利息。2021年2月20日，沙钢小贷公司与江苏国瑞律师事务所签订了《委托代理合同》，委托该所代理本案的诉讼，约定律师费为45500元，并于2021年5月6日支付了该款。另查明，陈某2、顾薇于2004年4月3日办理结婚登记。陈某1的《出生医学证明》显示陈某2是其父亲、顾薇是其母亲。还查明，陈某2支付沙钢小贷公司款项为：2020年4月29日付35844.44元，6月11日付23955元，7月8日付24917元，8月12日付26950元（7月8日、8月12日系杨顶峰支付，相应的回单用途及附言栏均载明“代陈某2付息”），9月22日付25000元（系张欢欢支付，相应的回单用途及附言栏均载明“代陈某2付息”）。本院认为，本案所涉《最高额借款合同》是各当事人真实意思表示，内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，故对各当事人有约束力，各当事人均应依约享有权利、履行义务。原告依约向被告陈某2发放贷款130万元，被告作为借款人理应按约还本付息，逾期还款应承担相应的违约责任。原告于2020年4月29日向被告陈某2发放贷款230万元，同日被告陈某2支付利息35844.44元，故原告认为其实际向陈某2发放贷款的金额为2264155.56元，符合法律规定，本院予以采纳。在被告陈某2未举证证明实际还本付息金额的情况下，以原告确认的被告陈某2还本付息的金额为基础、以被告实际所欠的借款本金数额为基数按照合同约定的利息计算方法计算利息。经计算，截止2021年1月14日被告尚结欠借款本金2264155.56元、利息111757.05元。故被告应向原告给付上述借款本息及自2021年1月16日起至实际清偿之日止的利息。因双方约定逾期利率按借款利率上浮84.62%，故原告主张的逾期利率按年利率24%计算，未超过该约定，且符合法律规定，故本院予以支持。被告顾薇在《最高额保证合同》中承诺自愿为被告陈某2在《最高额借款合同》项下的债务提供连带责任保证，该承诺合法有效，且被告陈某2的本案债务未超过其担保范围，故原告要求被告顾薇对被告陈某2的本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。关于案涉《最高额抵押合同》的效力。本案中，虽然被告陈某1是未成年人，但根据借款借据上载明的借款事由为经营款，说明被告陈某2向原告借款是用于经营，其以案涉房屋办理抵押借款的行为亦是为了增加家庭收入、为陈某1提供生活和学习费用的来源而从事的活动，也是为了陈某1利益的行为。因此，案涉《最高额抵押合同》合法有效，且抵押双方并就抵押物办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，现原告就本案借款主张对抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权数额以《最高额抵押合同》载明的最高额抵押担保的范围为限。原告主张律师费损失，虽合同中对此有约定，但与利息的合计金额超过了年利率24%，对债务人负担较重，故本院不予支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证等诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、第六百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈某2于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告张家港市沙钢农村小额贷款有限公司借款本金2264155.56元并偿付相应利息（截止2021年1月14日为43231.92元，自2021年1月15日起至实际清偿之日止以尚欠借款本金2264155.56元为基数按年利率24%计算）；二、被告顾薇对被告陈某2的本案债务承担连带清偿责任。三、原告张家港市沙钢农村小额贷款有限公司就本案债权对被告陈某2、顾薇、陈某1提供抵押担保的坐落于上海市浦东新区东靖路x弄x号x室的不动产[不动产登记证明号：沪（2020）浦字不动产证明第x号]折价或以拍卖、变卖所得的变价款享有优先受偿权。四、驳回原告张家港市沙钢农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计13330元，由被告陈某2、顾薇、陈某1负担。被告负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院；逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 施沈东二〇二一年五月十四日法官助理 陈海燕书 记 员 陆晶晶本判决附录法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十九条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。