辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0103民初1962号原告：杨爽，男，1970年9月15日出生，汉族，住址沈阳市铁西区。委托诉讼代理人：高金平，辽宁泓汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：高巍，辽宁泓汇律师事务所律师。被告：中英人寿保险有限公司辽宁分公司，住所地沈阳市沈河区惠工街124号25楼。负责人：朱雯华，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘艳，辽宁碧玉石律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨大利，该公司员工。原告杨爽与被告中英人寿保险有限公司辽宁分公司保险纠纷一案，本院于2021年1月27日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告杨爽及委托代理人高巍，被告中英人寿保险有限公司辽宁分公司的委托代理人刘艳、杨大利，到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告杨爽向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告依保险合同约定给付重大疾病保险金20万元；2、被告继续履行保险合同的保险责任；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年5月12日原告以本人为被保险人与被告签订NCR-中英人寿爱相随尊享版重大疾病保险合同，合同编号为E10AH265071，案涉保险合同基本保险金额20万元，交费期间19年，保险期间终身，年交保费10570元。合同“2.1保险责任载明：1.1首次重大疾病保险金在等待期后，按本合同附表一对重大疾病的定义和诊断标准，如果被保险人初次发生并被专科医生确诊患本合同附表一所列任何一种或一种以上的重大疾病，我们将按本合同基本保险金额给付首次重大疾病保险金，同时对该重大疾病所属组别（见附表三：重大疾病分组）内所有重大疾病的保险责任终止，本合同轻症疾病保险金和身故保险金的保险责任同时终止，我们不再承担给付轻症疾病保险金和身故保险金的保险责任。我们给付首次重大疾病保险金后，本合同现金价值降低为零。1.2第二次重大疾病保险金……我们将按本合同基本保险金额给付第二次重大疾病保险金，同时本合同终止”。2018年10月31日原告因身体不适至辽宁省肿瘤医院住院治疗，诊断为甲状腺恶性肿瘤，行右甲状腺根治+左甲状腺部分切除手术，后于2018年11月13日出院。原告申请理赔后，被告于2020年2月1日作出理赔结论通知书，解除案涉保险合同并不予理赔。原告此次申请理赔的疾病符合双方合同约定的理赔标准，属于重大疾病分组中A组范围，被告应予理赔，且理赔后合同继续有效。被告拒绝理赔无法律上及事实上的依据，故诉至人民法院，请求法院依法判令被告依保险合同约定赔偿，支持原告的全部诉讼请求。被告中英人寿保险有限公司辽宁分公司辩称,原告违反保险合同约定义务以及《保险法》的法定义务，故意不履行如实告知义务，答辩人已经依据保险法赋予的法定解除权于2019年2月1日解除了双方的保险合同，对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，请求贵院驳回原告诉讼请求。一、本案保险合同成立，双方应依合同约定履行各自义务。投保书记载原告系保险销售员，且系案涉保险销售员。双方于2017年5月12日签订的保险合同合法有效。二、保险人尽到了说明提示义务，但投保人作为保险营销人员在投保时存在故意隐瞒情形，保险人根据合同约定及法律规定解除合同合法有效。电子投保申请确认书中以加粗字体作出相关说明，本人确认投保书电子版中所记载之各项内容与本人告知的内容完全一致、且客观真实。并提示，如不属实，公司有权依法解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。原告但在投保时，对于投保书中的健康告知询问事项“5.是否目前正出现或曾经出现下列症状、患有下列疾病或接受治疗：d.消化系统：呕血、便血、腹痛、肝区疼痛、××、××病毒携带、肝功能异常、脂肪肝、肝硬化、肝脓肿、肝内结石、胆石病、胆囊炎、肝脾肿大、化脓性胆管炎、消化道溃疡/出血/穿孔、胃炎、溃疡性结肠炎、胰腺炎、肛管疾病或其它消化系统疾病？h.甲状腺或甲状旁腺机能亢进或减退……j.恶性肿瘤、尚未证实为良性或恶性的肿瘤、息肉、肿块、囊肿、赘生物？”及“2、近1年内是否接受过门诊检查或治疗、住院检查或治疗、外科手术或服用药物？近2年内是否做过X光、CT检查、磁共振检查、心电图、活体组织检查、血液、超声波、内窥镜等检查？若是，请在‘特别说明栏’详述”，投保人杨爽勾选“否”且签字确认。即原告本人否认在投保前有过相关检查或疾病的诊断，答辩人根据最大诚原则，基于原告的告知内容进行了承保。2018年10月31日原告经辽宁省肿瘤医院诊断为甲状腺恶性肿瘤，出院后原告于2019年1月24日向答辩人申请理赔。答辩人在收到理赔申请后经调查发现原告在投保前的2015年7月20日在中国人民解放军202医院被诊断出罹患甲状腺结节。2014年2月14日在医大一医院有胃镜检查，诊断为浅表性胃炎，肝功能异常、反流性食管炎，并有相应的用药记录。上述检查及用药记录能够证明原告在投保时未就答辩人保险合同中询问的相关问题进行如实告知。案涉保险合同系原告作为鼎鼎保险代理有限公司辽宁分公司的保险销售人员为其本人投保的保单。原告作为专业的保险销售人员，对保险产品的投保流程、审查标准等均非常熟悉，但其却隐瞒既往病史，影响答辩人作出承保决定，其主观故意明显。根据保险法第十六条第四款之规定，“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费。”故答辩人在法定期间内向原告作出了解除合同、不承担保险赔付责任、不退还保费的决定。综上，请求贵院驳回原告全部诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原、被告进行了举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据经审查确认的证据和当事人陈述，本院认定事实如下：2017年5月12日，原告杨爽为投保人、被保险人与被告中英人寿保险有限公司辽宁分公司签订保险合同，原告投保了合同编号为：E10AH265071“NCR-中英人寿爱相随尊享版重大疾病保险”，基本保险金额20万元，年缴保险费10570元，缴费期间19年，保险期间为终身。原告缴纳保费，被告承保，并签发了保险单，保险合同约定了保险合同的生效日期、保险期限等内容。载明：首次重大疾病保险金。在等待期后，按本合同附表1……对重大疾病的定义和诊断标准，如果被保险人初次发生，并被专科医生附表1……确诊患本合同所列任何一组或一种以上的重大疾病，我们将按本合同基本保险金额给付首次重大疾病保险金。同时对该重大疾病所属组别（见附表三：重大疾病分组）内所有重大疾病的保险责任终止。本合同轻症疾病保险金和身故保险金的保险责任同时终止，我们不再承担给付轻症疾病保险金和身故保险金的保险责任。我们给付首次重大疾病保险金后，本合同现金价值降低为零。第二次重大疾病保险金。被告给付首次重大疾病保险金后，按本合同附表一对重大疾病的定义和诊断标准，如果被保险人初次发生并被专科医生确诊患首次重大疾病所属组别以外的其他组别见（见附表三：重大疾病分组）中的任何一种或一种以上的重大疾病，我们将按本合同基本保险金额给付。第二次重大疾病保险金，同时本合同终止。……”。保险期限内,2018年10月31日，原告经辽宁省肿瘤医院诊断为甲状腺恶性肿瘤。遂原告向被告保险公司申请保险理赔，被告以原告在投保时有足以影响本公司承保决定的重要事项未如实告知，依据保险法第16条的规定和中英人寿爱相随尊享版重大疾病保险合同条款第1.6条的约定，被告决定解除保险合同，不退还已缴保险费。另查明，原告在投保时在健康状况一栏中是否曾存在“甲状腺疾病”问题时，选择的是“否”。2015年7月20日，原告曾到中国人民解放军第202医院就诊，经诊断为甲状腺结节。原、被告协商未果，起诉来院。本院认为，原、被告之间签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，应受法律保护。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第第六条第一款规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容；当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。根据上述规定，投保人的告知义务以保险人询问为限，并且告知的内容应属投保人明知的事项。本案中，被告认为甲状腺结节系甲状腺疾病属于公知常识，与目前社会公众对结节与疾病的实际认知程度不相适应。被告作为专业的保险机构，没有详细向投保人也即原告询问是否有甲状腺结节等，投保人仅依据自己的认知程度，就保险人询问的问题作出回答，并不能说明原告存在故意隐瞒的情况，因此被告认为投保人对甲状腺疾病包括结节属于明知未告知缺乏事实基础。关于被告提出的投保人系保险销售人员，对询问告知事项非常了解。虽然投保人系销售人员，但被告并未提交证据证明从业人员培训存在此项内容或从业人员对甲状腺疾病涵盖的范围非常了解，故不宜径行推定投保人对甲状腺疾病包括甲状腺结节系明知而未告知。原告如期足额缴纳了保费，在保险期间内发生保险条款范围内疾病，故被告应按合同约定给付原告保险金200000元。关于原告主张被告继续履行保险合同,根据合同效力条款的约定，只有当合同效力中止或者原告申请解除合同才发生效力终止的效力E10AH265071NCR-中英人寿爱相随尊享版重大疾病保险合同的保险期满日为约定的第二次重大疾病保险金……我们将按本合同基本保险金额给付第二次重大疾病保险金，同时本合同终止，本案纠纷发生在该保险合同尚在有效期内，因无法认定原告存在故意隐瞒的情况，也就是原告不存在违约的情况，双方应按合同约定继续履行该合同。原告的诉求符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十五条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院若干问题的解释(二)》第六条之规定，判决如下：一、被告中英人寿保险有限公司辽宁分公司于本判决生效后10日内赔付原告杨爽保险金200000元;二、被告中英人寿保险有限公司辽宁分公司继续履行保险合同编号为：E10AH265071的NCR-中英人寿爱相随尊享版重大疾病保险合同；三、驳回原、被告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由被告中英人寿保险有限公司辽宁分公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  雍 力人民陪审员  李一民人民陪审员  赵 旭二〇二一年五月二十日书 记 员  王 青