河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1624民初2951号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沈丘县支行，住所地：沈丘县泰安路西段南50米路东，统一社会信用代码：914116246700888654。法定代表人：张永胜，行长。委托诉讼代理人：张才东，公司员工。委托诉讼代理人：张世高，河南千字文律师事务所律师，执业证号:14116202010230459。被告：杨明新，男，1973年6月15日出生，汉族，住夏邑县。被告：刘灵艳，女，1970年9月8日出生，汉族，住郑州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈丘县支行（以下简称：邮政储蓄沈丘县支行）与被告杨明新、刘灵艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄沈丘县支行的委托诉讼代理人张才东、张世高到庭参加诉讼，被告杨明新、刘灵艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政储蓄沈丘县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨明新、被告刘灵艳共同偿还原告借款本金571004.14元及利息（2021年4月22日前的利息及罚息为6088.49元，2021年4月22日以后的利息及罚息按照借款合同约定的利率计算至还清款之日止）；2、依法确认原告对被告杨明新、被告刘灵艳的抵押物在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由:2019年10月11日，二被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：原告根据被告的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为60万元，用于购买坐落于河南省周口市××镇××（××镇）东环路和××路交叉口××单元××号房屋。贷款期限为180个月，自实际放款日起算，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，还款方式为按月等额本息还款。二被告以共同所有坐落于河南省周口市××（××店××镇）东环路和××路交叉口××单元××房屋（××［××］××县不动产权第××号）为其上述借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告不按期还款的，自逾期之日按照借款利率加收50%向原告支付罚息，同时原告有权宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，并有权要求被告立即清偿。原告有权将抵押物依法拍卖、变卖，或经与抵押人协商后将抵押物折价以偿还被告所欠债务。2019年12月5日，原告向合同约定被告账户发放了上述贷款60万元，借款期间为180个月，自2019年12月15日-2034年12月15日，借款利率为年利率6.37%，并根据合同中被告的授权将贷款60万元的资金直接划付至徐萍银行账户。原告履行完毕了全部合同义务。但借款后，被告未按约定按期还本付息，截止2021年4月22日被告尚欠原告借款本金571004.14元及利息及罚息6088.49元未还，根据《个人购房/购车借款及担保合同》第12条，原告有权宣布借款提前到期，并有权要求被告立即清偿全部借款本息。二被告用其共有的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，因此，原告系该抵押物的抵押权人，有权对该抵押物在拍卖、变卖后价款优先受偿。请求依法支持原告的诉讼请求。原告邮政储蓄沈丘县支行向本院提交如下证据：第一组证据：1、被告在提交贷款申请时向原告提交的身份信息及户籍信息材料。2、被告杨明新结婚证复印件一份。证明目的：1、证明二被告的身份信息及诉讼主体资格适格；2、证明被告杨明新与被告刘灵艳系夫妻关系。第二组证据：1、《个人购房/购车借款及担保合同》；2、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份；3、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份；4、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证一份；5、豫（2019）沈丘县不动产权第××号房权证一份；6、豫（2019）沈丘县不动产证明第0010986号不动产登记证明一份；7、还款计划表。证明目的：1、原告与被告双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方的真实意思表示，依法成立并生效；2、2019年12月15日，原告向合同中被告指定账号发放贷款60万元，并根据合同中被告的授权将贷款60万元的资金直接划付至徐萍银行账户，原告履行完毕了全部合同义务。3、证明案涉借款期间为180个月，自2019年12月15日-2034年12月15日，借款利率为年利率6.37%，逾期利率为年利率9.555%，还款方式为等额本息；4、证明被告杨明新、被告刘灵艳系夫妻关系，且被告刘灵艳在《个人购房/购车借款及担保合同》在以共同借款人身份签字，因此，该笔借款本息系二被告的夫妻共同债务，应由二被告承担连带清偿责任；5、证明借款后，被告杨明新、被告刘灵艳未按照合同约定的还款计划向原告偿还借款本息，构成根本违约，按照双方签订的借款合同第11条、第12条，原告有权提前收回贷款，同时被告应自逾期之日按照借款合同的约定向原告支付罚息；6、证明被告杨明新、被告刘灵艳用其共同所有的房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记（不动产证明第0010986号），原告系该抵押物的抵押权人，对该抵押物享有优先受偿权。第三组证据：诉讼请求金额的计算依据及计算明细。证明目的：截止至2021年5月27日，被告尚欠原告本金借款本金571004.14元，利息、罚息9208.36元，本息共计580212.5元。被告杨明新、刘灵艳未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2019年10月11日，被告杨明新、刘灵艳与原告邮政储蓄沈丘县支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份。合同约定，原告向被告发放个人购置房屋贷款600000元，用于购买位于沈丘县××镇××村东环路和××路交叉口××单元××号房屋。贷款期限为180个月，自实际放款日起算，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，还款方式为按月等额本息还款。被告不按期还款的，自逾期之日按照借款利率加收50%向原告支付罚息，同时原告有权宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，并有权要求被告立即清偿。被告杨明新、刘灵艳以共同所有的位于沈丘县××镇××村东环路和××路交叉口××单元××房屋（××［××］××县不动产权第××号）为上述借款本息提供抵押担保，并于2019年9月16日在沈丘县国土资源局办理了抵押登记。2019年12月5日，原告依据合同约定向被告账户发放了上述贷款600000元，借款期间为180个月，自2019年12月15日-2034年12月15日，借款利率为年利率6.37%，逾期利率为年利率9.555%，还款方式为等额本息，并根据被告的授权将贷款600000元直接划付至徐萍银行账户。自2021年3月24日起，被告开始逾期还款，截止至2021年4月22日，被告下欠原告借款本金571004.14元、利息及罚息6088.49元。本院认为，原告邮政储蓄沈丘县支行与被告杨明新、刘灵艳签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系双方的真实意思表示，不违反相关法律规定，为有效合同。原告邮政储蓄沈丘县支行按照合同约定履行了义务，被告杨明新、刘灵艳未按合同约定还款，已构成违约。根据合同约定，原告有权宣布借款提前到期，并要求被告立即清偿全部借款本息，故原告要求被告杨明新、刘灵艳承担还款责任，本院予以支持。被告杨明新、刘灵艳为担保债务的履行将其所有的位于沈丘县××镇××村东环路和××路交叉口××单元××房屋（××［××］××县不动产权第××号）提供抵押担保，并在沈丘县国土资源局办理了抵押登记后，原告享有的不动产抵押权自登记时生效，原告在被告违约时可依法行使抵押权。故原告请求确认对被告杨明新、刘灵艳提供的抵押物在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告杨明新、刘灵艳经本院合法传唤不到庭参加诉讼，应视为自行放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百九十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下：一、被告杨明新、刘灵艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈丘县支行借款本金571004.14元及利息、罚息（2021年5月27日前的利息、罚息为9208.36元，2021年5月28日以后的利息、罚息按照借款合同约定的利率及逾期利率计付，至借款本金还清之日止）。二、在被告杨明新、刘灵艳不履行上述义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈丘县支行对被告杨明新、刘灵艳所有的位于沈丘县槐店回族镇刘楼村东环路和颖河路交叉口泊龙湾11幢1单元1306号房屋（豫[2019]沈丘县不动产权第××号）拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9571元，由被告杨明新、刘灵艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审 判 长  张志静人民陪审员  刘来军人民陪审员  王炳蔚二〇二一年五月二十八日书 记 员  钱 玥