河南省镇平县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1324民初2003号原告：河南镇平农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市镇平县工业路40号。统一社会信用代码：91411300MA44UFX535。法定代表人：王群秋，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵孝兰，河南信心律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：张彪炳，河南德施普律师事务所律师。特别授权。被告：南阳天鹏商贸有限公司，住所地河南省南阳市卧龙区车站南路滨江名郡东单元1602室。统一社会信用代码：91411300317304301N。法定代表人：白松国，任公司总经理。委托诉讼代理人：路洪昌，男，生于1975年1月14日，汉族，住河南省南阳市宛城区。该公司员工。特别授权。被告：河南锦昇商业运营管理有限公司，住所地河南省郑州市金水区未来路与陇海路凤凰茶城写字楼21层2104号。统一社会信用代码：914101003174858001。法定代表人：袁帅，任公司总经理。委托诉讼代理人：路洪昌，男，生于1975年1月14日，汉族，住河南省南阳市宛城区。该公司员工。特别授权。被告：白松国，男，生于1954年7月12日，汉族，住河南省淅川县。委托诉讼代理人：路洪昌，男，生于1975年1月14日，汉族，住河南省南阳市宛城区工农路255号。身份证号码：412901197501140577。该公司员工。特别授权。被告：李国晓，男，生于1968年2月10日，汉族，住河南省南阳市卧龙区。委托诉讼代理人：路洪昌，男，生于1975年1月14日，汉族，住河南省南阳市宛城区。该公司员工。特别授权。被告：魏峰，男，生于1975年1月18日，汉族，住河南省南阳市卧龙区。被告：袁帅，男，生于1988年2月15日，汉族，住河南省邓州市。委托诉讼代理人：刘团结，上海市浩信（郑州）律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：陆继果，上海市浩信（郑州）律师事务所律师。特别授权。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司与被告南阳天鹏商贸有限公司、河南锦昇商业运营管理有限公司、白松国、李国晓、魏峰、袁帅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用普通程序，于2021年5月19日公开开庭审理了本案。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人赵孝兰、张彪炳，被告南阳天鹏商贸有限公司、河南锦昇商业运营管理有限公司、白松国、李国晓的委托诉讼代理人路洪昌，被告袁帅的委托诉讼代理人刘团结、陆继果到庭参加了诉讼。被告魏峰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告南阳天鹏商贸有限公司偿还原告借款本金3,000万元，利息4,195,800元（自2017年7月4日计算至2019年7月4日，按照月利率3.96‰计算；自2019年7月5日起至2020年4月29日，按照月利率4.35‰计算）、罚息2,031,480元（暂计算至2021年4月7日，自2020年4月30日起，按照本金3,000万元在月利率3.96‰的基础上加罚50%继续计算至借款付清之日止）总计36,227,280元；2、判令被告南阳天鹏商贸有限公司承担原告支付的律师费40,000元；3、判令原告对被告河南锦昇商业运营管理有限公司提供的位于郑州市金水区未来路699号院5-6号楼裙房1层的抵押房产［豫（2017）郑州市不动产证明第0064005号］价值在上述各项请求享有优先受偿权；4、请求依法判令被告白松国、李国晓、魏峰、袁帅对诉讼请求一、二承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年7月4日被告南阳天鹏商贸有限公司与镇平县农村信用联社签订了《流动资金借款合同》，合同编号：20170704002。双方约定，被告南阳天鹏商贸限公司向原告借款3,000万元，借款期限为24个月，即2017年7月4日至2019年7月4日。借款利率为固定利率，即月利率3.96‰，利随本清，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）均由借款人承担。原告依约于2017年7月4日将3,000万元人民币一次性划入被告南阳天鹏商贸有限公司的账户，完成了发放借款的义务。2017年7月4日被告白松国、李国晓、袁帅、魏峰与原告签订《保证合同》，合同编号：20170704002。双方约定，被告白松国、李国晓、袁帅、魏峰对南阳天鹏商贸有限公司的债务提供连带保证担保，担保的金额为3,000万元，担保的范围为主合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金，损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。2017年7月4日被告河南锦昇商业运营管理有限公司与原告签订《抵押合同》，合同编号：20170704002。双方约定被告河南锦昇商业运营管理有限公司以位于郑州市金水区未来路699号院5-6号楼裙房1层房产，在被告南阳天鹏商贸有限公司与原告签订的《流动资金借款合同》项下的债务提供抵押担保，并于2017年5月19日办理不动产登记证明（编号为豫（2017）郑州市不动产证明第0064005号）。抵押担保范围为主合同项下债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金，以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。现借款已经到期，被告南阳天鹏商贸有限公司拒不清偿。为实现债权，原告与河南新心律师事务所签订违约代理协议，委托河南信心律师事务律师作为诉讼代理人，并支付了律师费。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判令支持原告诉讼请求。被告南阳天鹏商贸有限公司辩称，借款属实，由于种种原因，暂没有还款，原来这几个个人担保在与银行贷款时一直有抵押，当时银行承诺不涉及个人担保，对于个人担保请求法庭减免。被告河南锦昇商业运营管理有限公司辩称，对几笔贷款的抵押属实，这些都是公司行为，愿意承担连带责任。被告白松国辩称，公司借款属实，本人白松国认为是代表公司去签字，不知道个人担保的存在。被告李国晓辩称，公司借款属实，作为李国晓本人认为是代表公司去签字，不知道个人担保的存在，包括在展期的时候银行的工作人员一直说对个人担保没有关系，银行在办理业务时也没有让看就让签字了，说的贷款主体是公司。被告袁帅辩称，本案为抵押贷款，袁帅同意以抵押物受偿的范围内承担清偿责任；袁帅在签订担保合同时根据原告的要求在空白合同上签名，原告并未告知合同的全部内容，合同签订后也未给合同文本，袁帅一直以为仅作为公司的职务行为，直至诉讼才知道涉及本人的担保行为，但是在合同签订的当时，原告对格式合同并未告知袁帅签字的内容，原告的行为对袁帅是一种欺诈，袁帅不承担担保责任；原告作为银行机构在发放贷款时应当按照商业银行法等法律法规的规定，对借款人经营情况偿债能力借款用途及交易情况进行审查，从与本案相关的多次贷款同时逾期的情况，原告对借款人未按合同约定进行审查，原告工作人员存在违法发放贷款的嫌疑；本案的主合同借款目的存在虚假，借款用途并不真实存在以合法形式掩盖非法活动的嫌疑，主合同应当无效，担保合同作为从合同也应无效，因此担保人不承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据的交换和质证。对双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告出示的《保证合同》，未出庭被告在法定期间内未提出异议及提供相反证据，出庭被告对在该保证合同“保证人”处签名的真实性无异议，但所签合同在当时为空白合同，本院对无异议的事实予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月被告南阳天鹏商贸有限公司向原镇平县农村信用联社公司申请抵押贷款3,000万元，申请期限24个月。2017年7月4日与镇平县农村信用联社签订了《流动资金借款合同》，合同编号：201700704002。合同主要内容为，借款金额3,000万元，借款用途为购买日用百货，借款期限为24个月，自2017年7月4日至2019年7月4日，实际借款起始日以贷款实际发放日为准。贷款支付方式为受托支付。借款利率为固定利率，即月利率3.96‰。结息方式为利随本清。还本方式为定期还本、不定期还息。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。借款人应在结息日向贷款人支付利息，首次付息日为借款发放后第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。由河南锦昇商业运营管理有限公司提供的房地产的抵押担保。借款人承诺按照本合同的约定提款并足额清偿借款本息，承担本合同约定的各项费用等。借款人违反合同任一约定或违反任何法定义务，明确或者以其行为表明不遵守本合同项下的任一承诺等视为违约，贷款人有权要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2017年4月27日被告白松国、李国晓、袁帅、魏峰、河南锦昇商业运营管理有限公司向原告出具担保承诺书。2017年7月4日被告白松国、李国晓、袁帅、魏峰与镇平县农村信用联社签订《保证合同》，合同编号：20170704002。合同主要内容为，为确保南阳天鹏商贸有限公司与债权人在2017年7月4日签订的借款合同的切实履行，保障债权得以实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。被担保主债权为主合同由债权人向债务人提供的金额为3,000万元的授信，债务履行期为2017年7月4日至2019年7月4日。保证方式为连带责任保证。保证范围为主合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金，损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间为主合同履行期届满之日后两年。保证期间为主合同履行期届满之日后两年。债权人与债务人就债务履行期达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止。2017年4月27日河南锦昇商业运营管理有限公司向原告出具抵押承诺书。2017年7月4日被告河南锦昇商业运营管理有限公司与镇平县农村信用联社签订《抵押合同》，合同编号为20170704002。合同主要内容为，为确保南阳天鹏商贸有限公司与抵押权人在2017年7月4日签订的借款合同的切实履行，保障抵押权人债权得以实现，抵押人作为债务人的抵押人，自愿对本人有权处分的位于郑州市金水区未来路699号院5-6号楼裙房1层房地产作为抵押物（不动产权证书号：豫（2016）郑州市不动产权第0028180号，不动产登记证明编号：豫（2017）郑州市不动产证明第0064005号），抵押人愿意为就债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保。担保主债权为依主合同由抵押权人向债务人提供的金额3,000万元的授信，债务履行期限为2017年7月4日至2019年7月4日。抵押担保范围为主合同项下债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金，以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止。抵押权人与债务人就债务履行期达成展期协议的，抵押担保期间至展期协议重新约定的债务履行期届满后两年止。当借款人不依约履行债务或者发生本合同约定的实现债权的情形，抵押人有权以抵押物折价、或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2017年7月4日被告南阳天鹏商贸有限公司向镇平县农村信用联社出具借据借款3,000万元，借款期限为2017年7月4日至2019年7月4日，月利率3.96‰。同日，镇平县农村信用联社公司向南阳天鹏商贸有限公司的账号转款3,000万元，并根据南阳天鹏商贸有限公司的受托支付申请将该款划转至受托人南阳世鑫商贸有限公司账户。2019年7月3日，被告南阳天鹏商贸有限公司、河南锦昇商业运营管理有限公司与原告签订《河南省农村信用社借款展期协议》，约定对于南阳天鹏商贸有限公司与原告签订的《流动资金借款合同》的借款进行展期，展期期限10个月，即2019年7月3日至2020年4月29日。展期期间利率为4.35‰。被告河南锦昇商业运营管理有限公司继续以其名下位于郑州市金水区未来路699号院5-6号楼裙房1层房产提供抵押担保。2019年7月3日，被告白松国、李国晓、袁帅、魏峰与签订《保证合同》。合同主要内容为，为确保南阳天鹏商贸有限公司与债权人在2019年7月3日签订的展20190703001合同的切实履行，保障债权得以实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。被担保主债权为主合同由债权人向债务人提供的金额为3,000万元的授信，债务履行期为2019年7月5日至2020年4月29日。保证方式为连带责任保证。保证范围为主合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金，损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间为主合同履行期届满之日后三年。被告南阳天鹏商贸有限公司借款后共支付借款期间利息1,164,150.1元。借款期间应支付利息2890800元。展期期间应支付利息1305000元。原告为本次诉讼支付律师代理费40,000元，并提供了《民事委托代理合同》及相应发票。2017年12月29日，经河南省银监会批准，镇平县农村信用合作联社改制为河南镇平农村商业银行股份有限公司。本院认为，原告河南镇平农村商业银行股份有限公司与被告南阳天鹏商贸有限公司签订的《流动资金借款合同》，与被告白松国、李国晓、袁帅、魏峰签订的《保证合同》，与被告河南锦昇商业运营管理有限公司签订的《抵押合同》，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，分别形成金融借款合同、保证合同、抵押合同关系。双方均应按照合同约定履行相应义务。合同签订后，原告按照合同约定向南阳天鹏商贸有限公司发放了贷款，履行了合同义务。但被告南阳天鹏商贸有限公司借款后没有按照约定偿还借款本息，属违约行为，应当承担违约责任。故原告要求被告南阳天鹏商贸有限公司偿还借款本金及利息，本院予以支持。被告南阳天鹏商贸有限公司借款期间（2017年7月4日至2019年7月4日）应支付利息2,890,800元，扣减已付利息1,164,150.1元，下欠利息1,726,649.9元。被告白松国、李国晓、袁帅、魏峰与原告签订的保证合同中，对保证方式、保证范围、保证期间、违约责任均作出明确约定，故原告要求被告白松国、李国晓、袁帅、魏峰承担连带保证责任，符合双方约定，本院予以支持。被告白松国、李国晓、袁帅、魏峰承担保证责任范围内，有权向南阳天鹏商贸限公司追偿。被告河南锦昇商业运营管理有限公司与原告签订《抵押合同》，以其房产和土地使用权作抵押担保，并办理了抵押登记，合法有效。原告作为抵押权人，有权以河南锦昇商业运营管理有限公司抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。案涉抵押物为河南锦昇商业运营管理有限公司提供，根据规定，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。原告的主张符合法律规定，本院予以支持。被告河南锦昇商业运营管理有限公司承担担保责任后，有权在承担保证责任的范围内向被告南阳天鹏商贸有限公司追偿。原告为实现债权提起本案诉讼而与河南信心律师事务所签订《民事委托代理合同》，并在诉讼过程中实际支付律师代理费，且该律师事务所已经履行了代理职责，所主张的费用不超过《河南省律师服务费收费标准》的规定，故原告请求被告支付律师代理费具有事实依据且符合合同约定，本院予以支持。关于保证责任承担问题。被告白松国、李国晓、袁帅、魏峰辩称在保证合同签字时合同内容空白，之所以签字是履行职务行为，信用社工作人员承诺不牵扯个人担保，对此未能提供相应证据。同时，案涉借款合同和保证合同均为填充式格式合同，即使存在空白合同，其内容在被告签字后进行填充，但是被告白松国、李国晓、袁帅、魏峰分别作为保证合同相对方，具有完全民事权利能力和完全民事行为能力，应当预见在上述合同上“保证人”处签字或者按指印所产生的法律后果，同时作为完全民事行为能力人在空白合同上签字，其没有要求对空白合同先行予以填写或者拒绝签名，属于对自己民事权利的处置，将会授权对方当事人补记合同空白内容的法律后果，故案涉保证合同中保证人签名真实的情况下，应当承担相应的法律责任。除非保证人在案涉合同上签字时受到欺诈或者胁迫违背其真实意思，否则应当承担责任。关于银行是否尽到审查义务问题。本院认为，商业银行发放贷款前应当对借款人、担保人的偿还能力、借款的用途、信用等级、还款能力、以及由此提供的其他相应资料进行严格审查，但是《商业银行法》《贷款通则》等法律并未规定商业银行违反贷款中严格审查义务的民事责任。商业银行发放贷款应严格审查属于内部管理性规范，银行即使违反相应规定，亦不影响其与借款人之间，与担保人之间合同的效力，并不必然成为免除其民事责任的法定事由。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告南阳天鹏商贸有限公司于判决生效之日十五日内返还原告河南镇平农村商业银行股份有限公司借款本金3,000万元；二、被告南阳天鹏商贸有限公司于判决生效之日十五日内支付原告河南镇平农村商业银行股份有限公司以3,000万元为基数，按月利率3.96‰自2017年7月4日起至2019年7月4日止的利息1,726,649.9元；三、被告南阳天鹏商贸有限公司于判决生效之日十五日内支付原告河南镇平农村商业银行股份有限公司以借款本金3,000万元为基数，按照约定月利率4.35‰计算的自2019年7月5日起计算至2020年4月29日止展期期间的利息1305000元；四、被告南阳天鹏商贸有限公司于判决生效之日十五日内支付原告河南镇平农村商业银行股份有限公司以3,000万元为基数，在月利率3.96‰的基础上加罚50％计算的自2020年4月30起至借款付清之日止的逾期利息；五、被告南阳天鹏商贸有限公司于判决生效之日起十五日内支付原告河南镇平农村商业银行股份有限公司律师代理费40,000元；六、被告白松国、李国晓、袁帅、魏峰对前款第一、二、三、四、五项确定的付款义务承担连带清偿责任；七、被告南阳天鹏商贸电器有限公司到期不履行本判决第一、二、三、四、五项确定的付款义务，原告河南镇平农村商业银行股份有限公司有权对被告河南锦昇商业运营管理有限公司抵押的位于郑州市金水区未来路699号院5-6号楼裙房1层房地产（不动产权证书号：豫（2016）郑州市不动产权第0028180号，不动产登记证明编号：豫（2017）郑州市不动产证明第0064005号）申请变卖、拍卖，对变卖、拍卖该抵押物所得价款优先受偿；八、被告白松国、李国晓、袁帅、魏峰在承担保证责任范围内，有权向被告南阳天鹏商贸有限公司追偿；九、被告河南锦昇商业运营管理有限公司在承担抵押担保责任后，有权在承担担保责任的范围内向被告南阳天鹏商贸有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费222,936.4元，由被告南阳天鹏商贸有限公司承担，被告白松国、李国晓、袁帅、魏峰、河南锦昇商业运营管理有限公司负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  杨正武审 判 员  余 谦人民陪审员  吕清念二〇二一年五月三十一日法官助理何芳书记员满圳