文书内容重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0230民初1628号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5（E）、B-11-6（F）、B-11-7（G），统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：陈勇，经理。委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：王宛川，男，汉族，1988年10月27日出生，住重庆市丰都县。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保重庆第一中心支公司）与被告王宛川保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆第一中心支公司的委托诉讼代理人袁文阳到庭参加了诉讼，被告王宛川经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保重庆第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币38144.75元；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币6338.8元；3.依法判令被告向原告支付违约金（暂计4373.93元，违约金以保险理赔款38144.75元为基数，自2020年9月17日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至付清日止）；4.本案的律师费、诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实与理由：2018年4月9日，被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款12.4万元，借款期36个月。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）。2018年4月9日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计12.4万元的贷款。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2020年9月17日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计38144.75元，后向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还相关款项。被告王宛川未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年4月9日，中国光大银行股份有限公司重庆分行与王宛川签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定王宛川向中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款124000元，贷款期限为36个月，自2018年4月9日至2021年4月9日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮60%执行，本合同项下首期执行贷款年利率7.6%，逾期罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部偿清之日止。期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，执行利率自基准利率调整之日起相应上调。合同签订后，中国光大银行股份有限公司重庆分行发放贷款124000元给王宛川。同日，王宛川为前述贷款向大地财保重庆第一中心支公司投保中国大地个人贷款保证保险，该保险保单载明有：1.被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行，投保人为王宛川；2.大地个人贷款保证保险金额为147436元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保费为每月按时缴纳；3.每月保费率1.2%，每月保费金额为1488元；4.特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。发放贷款后，从2020年6月9日起王宛川未按约偿还中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款和支付大地财保重庆第一中心支公司保费。2020年9月17日，大地财保重庆第一中心支公司向中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，支付给中国光大银行股份有限公司重庆分行赔偿款38144.75元。后中国光大银行股份有限公司重庆分行给大地财保重庆第一中心支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到王宛川保证保险单项下的代偿款38144.75元，并同意接受前述赔款，且将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给大地财保重庆第一中心支公司。另查明，王宛川尚欠大地财保重庆第一中心支公司未付保费6338.8元。诉讼中，原告陈述律师费不予主张，公告费、保全费未产生。上述事实，有当事人陈述、《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、保证保险保险单、《代偿债务与权益转让确认书》、还款记录等证据在案佐证，并经庭审举证、质证，本院予以确认。本院认为，被告王宛川为向银行贷款而向原告大地财保重庆第一中心支公司投保保证保险，双方间成立保险合同关系，双方均应按保险合同约定履行义务。在银行发放贷款后，被告王宛川未按约向银行归还借款，导致原告保险公司于2020年9月17日向被保险人银行赔付理赔款38144.75元。原告在赔付后，银行将对被告王宛川的债权转让给原告，且依据保险合同约定，被告王宛川作为投保人应向原告保险公司归还理赔款，故现原告主张被告支付理赔款38144.75元和未付保费6338.8元符合合同约定，本院予以支持。保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金费。因被告王宛川至今未归还理赔款，已构成违约，应承担支付违约金的违约责任。诉讼中，原告诉请违约金以理赔款38144.75元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算，其请求符合规定且不违反约定，本院予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王宛川在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款38144.75元、未付保费6338.8元，共计44483.55元；二、被告王宛川在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司违约金（从2020年9月17日以理赔款38144.75元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至付清日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1021.48元，减半收取510.74元，由被告王宛川负担（已由原告垫付，在兑现时一并由被告支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员 陈国胜二〇二一年五月二十五日法官助理 邱 霞书 记 员 谭秋红