广东省深圳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）粤03民终13136号上诉人（原审被告）：黄旦辉，男，汉族，1982年8月24日出生，身份证住址湖南省桃江县。被上诉人（原审原告）：珠海华润银行股份有限公司深圳分行，经营场所广东省深圳市罗湖区桂园街道深南东路5045号深业中心大厦102单元、3103单元，统一社会信用代码91440300577672418M。负责人：武炤宇，该行行长。委托诉讼代理人：廖虹杏，广东鹏乾律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁丹，广东鹏乾律师事务所律师。上诉人黄旦辉因与被上诉人珠海华润银行股份有限公司深圳分行（以下简称华润银行深圳分行）金融借款合同纠纷一案，不服广东省深圳市罗湖区人民法院（2020）粤0303民初43601号民事判决，向本院提出上诉。本院立案后，根据全国人民代表大会常务委员会《关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定对本案进行独任审理。本案现已审理终结。黄旦辉上诉请求：1.撤销一审判决，改判黄旦辉按每个月10号还款4000元至本金还清为止；2.改判黄旦辉无需承担律师费3000元及罚息3387.14元。事实和理由：黄旦辉于2016-2017年查处急性胰腺炎，分别在深圳市第三人民医院、武汉协和医院进行治疗，后于2018年反复发作，不断住院治疗，基本失去工作能力。黄旦辉一直按时还款，直至2020年6月疫情后身体仍然没有恢复才暂时失去还款能力。现向法院及华润银行深圳分行提出申请，按每月10号还款4000元至本金还清为止。华润银行深圳分行辩称，一审判决事实清楚，证据充分，适用法律正确，依法应予以维持。黄旦辉的上诉理由不是法定或约定的减免理由，且黄旦辉承担律师费用系双方合同约定，且华润银行深圳分行已实际支付。华润银行深圳分行向一审法院起诉请求：1.黄旦辉立即偿还华润银行深圳分行贷款本金55,010.73元、利息2,348.36元、罚息467.70元、复利64.28元（利息、罚息、复利暂计至2020年9月16日，之后的罚息、复利按照《个人信用授信额度合同》约定计算至债务全部清偿之日）；2.黄旦辉承担前期律师费3000元；3.黄旦辉承担包括但不限于案件受理费、保全费、公告费在内的全部涉诉费用。一审法院查明:一、2018年4月23日，华润银行深圳分行（授信人）与黄旦辉（被授信人）签订《个人信用授信额度合同》，黄旦辉向华润银行深圳分行出具《个人借款借据》。根据授信合同及借款借据的约定：华润银行深圳分行向黄旦辉提供授信贷款，贷款金额为150,000元、贷款期限自2018年4月23日起至2021年4月23日止、贷款执行年利率为18.8%。还款方式为等额本息还款，每期还款日为每月1日。黄旦辉未按照合同的约定偿还授信额度项下贷款的，华润银行深圳分行有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。如黄旦辉在合同授信额度项下任何一笔贷款的任何一期贷款本息发生逾期，华润银行深圳分行有权宣布合同项下授信额度提前到期，要求黄旦辉提前归还全部或部分授信额度项下贷款本息并停止提款。黄旦辉到期没有偿还应还款项，导致华润银行深圳分行为催收应还款项所需的合理费用，包括律师费、诉讼费、财产保全费、强制执行费等，由黄旦辉负担。合同项下贷款采取受托方式支付，具体委托支付对象由黄旦辉另行书面约定，黄旦辉不可撤销地授权华润银行深圳分行将受托支付金额从放款账户划入黄旦辉另行书面指定的账户。黄旦辉签字填写的《个人信用贷款申请书》中指定了第三方收款账户，华润银行深圳分行依约放款后，将相应贷款划入黄旦辉指定的收款账户。二、根据华润银行深圳分行提交的《本息计算表》及账户交易明细，黄旦辉自2020年6月1日开始拖欠贷款本息，截至2020年6月1日，黄旦辉拖欠华润银行深圳分行贷款本金55,010.73元，黄旦辉偿还了此后的利息339.4元、罚息36.2元、复利6.75元。此后，黄旦辉于2020年10月28日偿还本金3500元。三、华润银行深圳分行与广东鹏乾律师事务所签订《委托代理合同》，委托后者代理包括本案在内的案件诉讼事宜，华润银行深圳分行已向广东鹏乾律师事务所支付本案前期基础律师费用3000元。一审法院认为，本案为金融借款合同纠纷。华润银行深圳分行与黄旦辉签订的《个人信用贷款授信额度合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按照约定全面履行自己的义务。本案中，华润银行深圳分行有权依照合同约定宣布合同项下的贷款本息全部提前到期，并要求黄旦辉提前结清贷款。因黄旦辉的违约行为，华润银行深圳分行有权要求黄旦辉自开始欠付利息、罚息、复利之日起立即偿还全部借款本息，并承担相应的违约责任。关于本金，因黄旦辉在华润银行深圳分行起诉后于2020年10月28日偿还本金3500元，故尚欠本金应相应调整为51,510.73元（55,010.73元-3500元），对于华润银行深圳分行主张的超出此部分的本金，一审法院不予支持。关于利息、罚息、复利的计收标准，一审法院认为，华润银行深圳分行主张计收的利息、罚息及复利三项之和的标准过高，一审法院酌定为利息、罚息、复利合计以剩余贷款本金为基数，按照年利率15.4%的标准计算。因黄旦辉在华润银行深圳分行起诉后于2020年10月28日偿还本金3500元，故相应的利息、罚息、复利亦应分段计算，即2020年6月1日（黄旦辉开始欠付利息之日）至2020年10月28日期间的利息、罚息、复利为3506.32元（55,010.73元×15.4%/360天×149天），扣除黄旦辉已清偿的利息339.4元、罚息36.2元、复利6.75元，为3123.97元；之后的罚息、复利以本金51,510.73元为基数，按照年利率15.4%的标准自2020年10月28日起计至清偿之日。华润银行深圳分行主张的超出部分，一审法院不予支持。华润银行深圳分行主张的前期律师费3000元，因有合同依据且该费用已实际产生，一审法院予以支持。黄旦辉经一审法院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未答辩、举证，视为其放弃相关的诉讼权利。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、黄旦辉应于判决生效之日起十日内向华润银行深圳分行偿还贷款本金51,510.73元并支付利息、罚息、复利（截至2020年10月28日，该利息、罚息、复利为3123.97元，之后的罚息、复利以本金51,510.73元为基数，按照年利率15.4%的标准自2020年10月28日起计至清偿之日）；二、黄旦辉应于判决生效之日起十日内向华润银行深圳分行支付律师费3000元；三、驳回华润银行深圳分行其他诉讼请求。二审阶段，双方当事人均未提交新证据。一审查明的事实清楚，本院予以确认。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一审法院认定华润银行深圳分行有权宣布合同项下的贷款本息全部提前到期并要求上诉人提前结清贷款，有事实和合同依据，且不违反法律规定，并无不妥。黄旦辉欠付华润银行深圳分行借款本金和利息属实，应承担相应的违约责任，对于利息、罚息和复利的标准，一审已经酌情予以调整，体现了公平合理原则。黄旦辉主张因身体原因导致暂时失去还款能力和无法承担律师费和罚息，因未提交证据证明，且该项理由亦不是减免相应费用的法定理由，本院无法支持。至于黄旦辉基于其实际生活以及身体原因，可以采取何种还款方式，可以在主动履行或者强制执行阶段与华润银行深圳分行协商解决。综上所述，黄旦辉的上诉理由不能成立，一审判决认定事实基本清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审案件受理费50元，由上诉人黄旦辉负担。本判决为终审判决。审判员 刘 茹二〇二一年五月十八日书记员 邓芷悦附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回一审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回一审人民法院重审。一审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。