河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0702民初3283号原告：中国农业银行股份有限公司新乡高新支行，住所地新乡市华兰大道418号。负责人：张双岩，行长。委托诉讼代理人：裴济斌，男，该单位员工，特别授权。被告：陈文明，男，1981年4月11日出生，汉族，住河南省周口市沈丘县。被告：新乡市建业城市建设有限公司，住所地河南省新乡市原阳县平原示范区丹江路与恒山路交汇处向东500米路北。法定代表人：陈宁，总经理。委托诉讼代理人：胡亚青，北京观韬中茂（郑州）律师事务所律师，特别授权。原告中国农业银行股份有限公司新乡高新支行（以下简称农行高新支行）诉被告陈文明、新乡市建业城市建设有限公司（以下简称建业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行高新支行委托诉讼代理人裴济斌，被告建业公司委托诉讼代理人胡亚青到庭参加了诉讼。被告陈文明经本院依照《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》相关规定合法送达后，未到庭应诉，本院依法进行缺席审理，现本案已审理终结。原告农行高新支行向本院提出诉讼请求：1、由被告陈文明偿还贷款本金716666.75元人民币及至清偿日的利息（截止2021年5月7日已欠利息18435.13元人民币)。2、由被告建业公司对上述贷款本金及利息负连带清偿责任。3、拍卖被告陈文明的抵押房产，优先偿还原告贷款本息。4、由二被告承担本案的诉讼费、公告费、评估费、拍卖费等实现债权的费用。事实与理由：陈文明2018年8月14日与农行高新支行签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定被告陈文明向原告借款800000元，用于购买房产，借款期限240个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%后确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整,自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年月1日起调整。同时在借款合同中约定由被告建业公司在借款人所购买房产取得产权证书并办妥抵押登记前对该借款提供连带保证责任保证担保。2018年9月3日，农行高新支行依照合同约定向陈文明发放贷款捌拾万元人民币（首次执行利率6.125%）并将款项划至建业公司开设在农行新乡高新支行处的账户，原告的放款义务已履行完毕。在借款合同履行过程中,借款人陈文明已连续多次没有按照借款合同约定如期还款，贷款形成不良，截止2021年5月7日拖欠借款本金716666.75元人民币，拖欠利息18435.13元人民币。上述贷款逾期后，原告多次以电话等形式向借款人陈文明进行催收，并向该笔贷款的保证人建业公司发送了《担保人履行责任通知书》，要求保证人建业公司履行保证担保责任，但二被告截止原告起诉之日，仍未能履行还款义务。依据原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》的约定，被告建业公司对借款人借款承担的保证担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费以及迟延履行金等;借款人未按照合同约定按期足额偿还借款的，原告作为贷款人，有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。此致新乡市红旗区人民法院。被告建业公司辩称，一、本案中，农业银行的债权既有保证又有物的担保，农业银行应先就物的担保实现债权，答辩人仅就物的担保以外的债权承担连带责任。本案中，农业银行的债权既有答辩人提供的保证担保，又有被告陈文明以其购买的房屋作为物的担保且已办理预抵押登记，根据《民法典》第392条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任”，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，农业银行应先就物的担保实现债权，答辩人仅就物的担保义外的债权承担连带责任。二、对于答辩人已代被告偿还的部分应当从农业银行的诉请中予以扣除，且被告应偿还答辩人。被告陈文明在举证期内未向本院递交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法递交了证据，本院组织当事人进行了证据交换质证，对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2018年8月14日，农行高新支行（贷款人）与陈文明（借款人、抵押人）、建业公司（保证人）签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》一份，主要约定借款金额为人民币800000元，借款用途为购买位于平原示范区××路××比××庄园××楼××单元××室的房产，借款期限240个月；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款为基础上浮百分之贰拾伍后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放贷款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；还款方式为等本递减还款法，还款日为每期末月20日；保证人提供阶段性保证，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；借款人以所购房产为案涉贷款提供抵押担保。2018年9月21日，案涉抵押房产办理了不动产登记证明编号为豫（2018）新乡市不动产证明第0045263号，该证明显示证明权利为预告登记。上述合同签订后，农行高新支行依约发放了贷款，陈文明用款后，未按约偿还本息，截止2021年5月21日，尚欠借款本金716666.75元及利息21903.95元未偿还，保证人也未履行保证义务。本院认为，农行高新支行与陈文明、建业公司签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律规定，各方均应按照合同约定履行各自的义务。农行高新支行依约定发放了贷款，陈文明用款后未按约偿还本息，截止2021年5月21日，尚欠借款本金716666.75元及利息21903.95元未偿还，保证人也未履行保证义务，事实清楚，其行为已构成违约，应当承担相应的民事责任。建业公司作为阶段性连带责任保证人亦因案涉房产尚未办理正式抵押登记手续而未达到免除保证责任的条件，故其仍应按约对案涉贷款承担保证责任。农行高新支行要求陈文明偿还借款本息及建业公司承担连带保证责任的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对于农行高新支行诉请的优先受偿权，本案中农行高新支行对案涉的抵押物仅作了抵押权预告登记，根据《中华人民共和国民法典》相关规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，是为保障将来实现物权而作的一种登记。故农行高新支行享有的是当抵押登记条件成就对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并非现实抵押权，故对其优先受偿权的诉请，本院不予支持。对公告费、评估费、拍卖费等实现债权的费用，因农行高新支行自认上述费用并未实际发生，故本院对其该部分诉讼请求不予支持。综上所述，本院对农行高新支行的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、陈文明于本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司新乡高新支行借款本金716666.75元及利息21903.95元（2021年5月21日之后的利息，按照合同约定计算至实际清偿之日）。二、新乡市建业城市建设有限公司对本判决第一项承担连带保证责任，新乡市建业城市建设有限公司承担连带保证责任后有权向陈文明追偿。三、驳回中国农业银行股份有限公司新乡高新支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11151元，因适用简易程序减半收取5575.5元，由被告陈文明、新乡市建业城市建设有限公司负担。于本判决生效之日起七日内向本院交纳，如不按期缴纳，本院将予以强制执行。如不服本判决，应自本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 闫 雪二〇二一年五月三十一日书记员 齐翠翠