广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2021)粤1803民初1065号原告：广东清新农村商业银行股份有限公司，住所地为广东省清远市清新区×××××××，统一社会信用代码914×××××××××××089P。法定代表人：林力，理事长。委托诉讼代理人：曾治、刘小武，广东清新农村商业银行服份有限公司员工。被告：黄志达，男，1991年10月15日出生，汉族，身份证住址湖南省双牌县××××××××××××××，公民身份号码431××××××××××××。被告：彭春花，女，1994年2月28日出生，汉族，身份证住址重庆市忠县×××××××××××，公民身份号码500××××××××××××。原告广东清新农村商业银行股份有限公司（以下简称清新农商银行）诉被告黄志达、彭春花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月26日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告清新农商银行的委托诉讼代理人刘小武到庭参加诉讼，被告黄志达、彭春花经传票传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告清新农商银行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告所签订的《个人购房按揭借款合同》；2、判决被告黄志达偿还借款本金350680.62元及其利息给原告，利息按借款合同约定计算至全部借款本金清偿之日止（其中利息暂计算至2021年2月17日共为8264.99元，本息合共358945.61元）；3、判决原告对被告黄志达名下坐落于清远市清新区××××××××××××××××××××（房产证号：粤(2019)清远市不动产权第821号）以折价、拍卖或变卖所得价款在上述借款本息的范围内享有优先受偿权；4、判决被告黄志达、彭春花承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年11月1日原告与被告黄志达、彭春花签订《个人购房按揭借款合同》（编号：100×××××××××××375)，约定被告向原告借款380000元，借款用途为付购房款，借款期限由2017年11月1日至2037年10月31日止，借款利率为以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计息，如遇国家调整利率则在次年1月1日浮动调整，每月以等额本息偿还法方式偿还借款本息。2018年1月25日，原告依约发放贷款380000元给被告。同时，被告黄志达以其坐落于清远市清新区××××××××××××××××××××房产为上述借款提供抵押担保，并在2019年5月24日办理了正式抵押登记，登记证号为粵（2019)清远市不动产证明第999号。但约定的分期还款期限届满后，被告从第21期即2019年9月1日起陆续出现未依约还款。至2021年2月17日止，拖欠到期本息共358945.61元，其中本金350680.62元，利息8264.99元。据此，原告有权依约解除合同并要求被告黄志达提前偿还所欠本金350680.62元及至还清日的相应利息、承担原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费）。同时，原告对抵押房屋地产依法以折价、拍卖或变卖的价款在借款本息范围及相关费用内享有优先受偿权。经多次催收未果，原告特此依法起诉。原告清新农商银行围绕诉讼请求依法提交的证据：1、原告营业执照，拟证明原告主体适格；2、被告身份证、户口本、结婚证，拟证明被告黄志达主体适格、婚姻情况；3、《个人购房按揭借款合同》，拟证明原告与被告黄志达、彭春花于2017年11月1日签订借款合同的事实，被告黄志达向原告借款38万元的事实，被告黄志达以其名下房屋清远市清新区××××××××××××××××××××为借款提供抵押担保的事实，原、被告约定因借款产生纠纷向原告所在地人民法院起诉的事实，原被告约定因被告违约引起纠纷，被告除偿还本息外，还应承担原告因实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费)的事实；4、不动产权证书、他项权证，拟证明该房屋已经办理了不动产权证，原告取得抵押权享有优先受偿权的事实；5、借款借据，拟证明原告与2018年1月25日已依约将借款38万元发放给被告黄志达的事实；6、贷款逾期未还款明细表，拟证明暂计算至2021年2月17日被告共欠原告本金利息合计358945.61元。被告黄志达、彭春花没有答辩，亦未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告因付购房款向清远市清新区××信用合作联社太和信用社（以下简称“太和信用社”）借款。2017年11月1日，被告黄志达作为借款人及抵押人、被告彭春花作为保证人及房产共有人、太和信用社作为贷款人签订《个人购房按揭借款合同》，合同主要约定：被告黄志达向太和信用社借款380000元用于购买位于清远市清新区××××××××××××××××××××的房产；借款期限为240个月；借款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮10%计息，如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，按次年1月1日生效；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；按等额本息方式偿还借款；发生借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，即构成违约；借款人、保证人或抵押人违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。被告黄志达以清远市清新区××××××××××××××××××××房屋[粤（2019）清远市不动产权第821号]作抵押，涉案房屋共有人被告彭春花在共有人同意抵押的声明处签名捺印。于2019年5月24日依法办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为粤（2019）清远市不动产证明第999号。2018年1月25日太和信用社向被告黄志达发放贷款380000元，被告在借款借据上签名捺印，借款利率为年利率5.39%。但被告在贷款后从2020年9月2日起开始逾期还款，截止2021年2月17日，被告黄志达尚欠本金350680.62元未还及利息8264.99元未付，事后，经原告向两被告催收借款及相应利息无果，原告向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。另查明，2018年8月，清远市清新区××信用合作联社因改制而变更为广东清新农村商业银行股份有限公司，原清远市清新区××信用合作联社太和信用社的债权债务由广东清新农村商业银行股份有限公司即本案原告享有及承担。被告黄志达与被告彭春花于2015年4月6日办理结婚登记手续。上述事实，有原告营业执照及《关于广东清新农村商业银行股份有限公司开业的批复》、被告身份证、户口本、结婚证，《个人购房按揭借款合同》，不动产权证书、不动产登记证明，借款借据，贷款逾期未还款明细表及庭审笔录等在案佐证，足以证明。本院认为，被告黄志达因购房需要作为借款人，被告彭春花作为保证人及抵押物共有人向太和信用社借款380000元并签订了《个人购房按揭借款合同》，是当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应严格履行。在合同履行过程中，被告黄志达在使用借款后并没有按合同约定还本付息，并从2020年9月2日开始逾期还款，被告的行为已构成违约，根据双方《个人购房按揭借款合同》约定，太和信用社有权宣布合同到期并要求借款人立即归还借款本息。原清远市清新区××信用合作联社太和信用社的债权债务由广东清新农村商业银行股份有限公司即本案原告享有及承担，故原告以其名义起诉被告，并无不当。同时，被告黄志达因多次迟延履行债务，被告彭春花也无代为履行，导致合同目的无法实现，原告主张解除太和支行与被告黄志达、彭春花签订的《个人购房按揭借款合同》，于法有据，本院予以支持。被告黄志达欠原告借款本金350680.62元及相应利息（暂计至2021年2月17日为8264.99元），事实清楚，证据确实充分，有原告提供的贷款逾期未还款明细表为依据，本院予以确认，被告黄志达应迅速归还并按合同约定支付相应的利息。故原告诉请被告黄志达偿还原告借款本金350680.62元及支付相应的利息，合理合法，本院予以支持。被告黄志达以其所购的房产作抵押，并办理了不动产登记证明，涉案房屋共有人被告彭春花也签名确认了同意抵押的声明，故其抵押担保行为合法有效。由于被告黄志达违约，原告作为抵押权人可依约行使担保物权。因此，原告要求对被告黄志达提供的位于清远市清新区××××××××××华府假日酒店公寓1705号房屋在借款合同未还本息范围内享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。被告黄志达、彭春花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不到庭举证、质证和抗辩的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条的规定，判决如下：一、解除清远市清新区××信用合作联社太和信用社与被告黄志达、彭春花于2017年11月1日签订的《个人购房按揭借款合同》；二、被告黄志达在本判决生效之日起十日内偿还借款本金350680.62元及利息（计至2021年2月17日为8264.99元，从2021年2月18日起，利息按照《个人购房按揭借款合同》的约定计算至贷款还清之日）给原告广东清新农村商业银行股份有限公司；三、原告广东清新农村商业银行股份有限公司对被告黄志达提供抵押的位于清远市清新区××××××××××××××××××××房屋[粤（2019）清远市不动产权第821号]以折价、拍卖或变卖所得价款在上述第二项借款本息范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3342元，由被告黄志达负担，此款原告广东清新农村商业银行股份有限公司已预交，本院予以退回。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员 刘伟东二〇二一年五月十四日法官助理 廖卓玲书 记 员 黄梓维附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。附执行提示：一、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、清远市清新区人民法院执行款帐户信息：户名：清远市清新区人民法院。开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行。账号：7146×××××391。三、如果当事人选择同意由法院对案件实行主动执行的，请在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定的申请执行的期间内到本院办理主动执行的相关手续，否则自行承担相应的法律后果。