江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0583民初7002号原告：王莹莹，女，1995年12月24日生，汉族，住安徽省凤台县。委托诉讼代理人：杜阿明，江苏沉浮律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜逸凡，江苏沉浮律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司江苏分公司，统一社会信用代码913200007205793058，住所地江苏省南京市洪武路198号3层、A幢15层。负责人：彭军，该公司总经理。委托诉讼代理人：马钰，该公司员工。委托诉讼代理人：嵇洪建，该公司员工。被告：新华人寿保险股份有限公司苏州中心支公司，统一社会信用代码9132050073440942X6，住所地江苏省苏州市广济南路258号百脑汇19F、20F。负责人：季小良，该公司总经理。委托诉讼代理人：马钰，该公司员工。委托诉讼代理人：嵇洪建，该公司员工。被告：新华人寿保险股份有限公司苏州中心支公司昆山支公司，统一社会信用代码91320583743929646U，住所地江苏省昆山开发区新都银座3号楼2001室。原告王莹莹与新华人寿保险股份有限公司江苏分公司（以下简称新华人寿江苏公司）、新华人寿保险股份有限公司苏州中心支公司（以下简称新华人寿苏州支公司）、新华人寿保险股份有限公司苏州中心支公司昆山支公司（以下简称新华人寿昆山支公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案并适用简易程序于2020年7月24日公开开庭审理，后本案转为普通程序于2021年5月20日公开开庭进行审理。原告王莹莹及其委托诉讼代理人杜阿明，被告新华人寿江苏公司、新华人寿新华人寿苏州支公司共同委托诉讼代理人马钰、嵇洪建均到庭参加诉讼，被告新华人寿昆山支公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告王莹莹向本院提出诉讼请求：1.判令三被告共同支付保险理赔金30万元；2.本案诉讼费、律师费由三被告承担。审理中，原告撤回要求被告承担律师费的请求。事实与理由：2019年3月1日，原告经由被告新华人寿苏州支公司、新华人寿昆山支公司、被告新华人寿江苏公司签订健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版），附加住院无忧医疗保险，附加（2014）B款意外伤害医疗保险三份合同，分别缴纳保险费3840元、452元、75元，合计4367元。合同约定：投保人原告王莹莹为被保险人郭艺铭（系原告儿子，2018年6月14日生）投保，受益人为原告。2019年12月21日，被保险人郭艺铭患水痘（重症合并细菌感染）、败血症入院治疗，后因急性弥漫性血管内凝血，休克后抢救无效死亡。根据健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版）合同第五条第三款，被保险人于合同生效后180日身故应支付本保险的保险金额，给付身故保险金。本保险的保险金额为30万元，被保险人在投保后180日之后因重大疾病身故；第十八条释义关于重大疾病列举第80款明确被保险人所患疾病急性弥漫性血管内凝血为保险责任疾病，应予理赔，根据保险合同约定，保险公司应支付理赔款30万元。三被告虽认定了相应事实，明确了理赔意思表示，但至今未支付理赔款。被告新华人寿江苏公司、新华人寿苏州公司共同辩称，1.原告提交的保险合同条款并非其购买的保险险种，因此保险金的计算并非原告主张的保险金额。2.根据原告实际购买的保险条款，被保险人的身故被告应支付身故保险金即本保险实际缴纳的保险费，被告已正常理赔并将款项支付至原告账户，保险合同终止，被告不应继续承担保险责任。3.被保险人所患疾病不符合保险条款中重大疾病的标准，因此被告不应承担重大疾病保险金。综上，请求驳回原告的诉讼请求。被告新华人寿昆山支公司未答辩。本院经审理查明，原告提供2019年3月1日保险单一份，保险单记载投保人为王莹莹，被保险人为郭艺铭，身故保险金受益人为王莹莹，受益份额为100%。保险险种包括健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版）、附加住院无忧医疗保险、附加（2014）B款意外伤害医疗保险，其中健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版）的保险金额为30万元，保险期间为终身，保险费为每年3840元。保险单落款保险公司签章处盖具“新华人寿保险股份有限公司保险合同专用章”。保单签发地为苏州市广济南路258号百脑汇19层、20层。2019年3月1日，原告根据保险单支付2019年保险费，共计4367元。2019年12月21日，被保险人郭艺铭患水痘（重症）及败血症入淮南市第一人民医院治疗，后因病情危重于当日转至安徽省儿童医院治疗，因败血症并发感染性休克、急性弥漫性血管内凝血，抢救无效于当日死亡。淮南市第一人民医院、安徽省儿童医院就此出具了相应的诊断证明。事后原告向被告理赔，被告仅向原告支付理赔款278.94元。故引起本案纠纷。原告提供《新华人寿保险股份有限公司健康无忧重大疾病保险C1款利益条款》，该条款约定保险责任中：重大疾病保险金：……被保险人于本合同生效之日起180日（不含）后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本合同按基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。第十八条第80款列明急性弥漫性血管内凝血为重大疾病类别。被告提供《新华人寿保险股份有限公司健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版）利益条款》一份，该保险条款约定：被保险人于本合同生效之日起180日（不含）后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按基本保险金金额给付重大疾病保险金，本合同终止。重大疾病中包含有急性弥漫性血管内凝血：指血液凝固系统和纤溶系统的过度活动导致微血管血栓形成、血小板及凝血因子耗竭和严重出血，需要输注血浆和浓缩血小板进行治疗。须满足下列全部条件：1.突发性起病，一般持续数小时或数天；2.严重的出血倾向；3.伴有休克；4.实际实施了输注血浆或浓缩血小板治疗。被告认为保险单所附合同条款应为《新华人寿保险股份有限公司健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版）利益条款》，且认为原告所患疾病属于免赔范围，未具备上述四个条件。《新华人寿保险股份有限公司健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版）利益条款》另就身故保险金进行约定：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日（含）后身故，若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日之前，则其身故保险金为本保险实际交纳的保险费。原告申请证人程某,4出庭作证，以证明原告投保的保险合同为《新华人寿保险股份有限公司健康无忧重大疾病保险C1款利益条款》。证人程某,4称其为新华人寿保险股份有限公司苏州昆山分公司的业务员，原告为其客户。原告投保的是健康无忧C大病保险，是程某,4推销的，程某,4通过朋友介绍与原告通过电话、微信联系。当时向原告陈述了产品的内容，主要是针对健康医疗大病的保障，保障的对象是重大疾病。向原告讲述了产品内容和计划书及产品保障，介绍时是面对面介绍的，原告后来回老家了，双方通过视频录制了签订合同的过程，合同是程某,4拿到后邮寄给原告的，具体材料就是保险单、回执，让原告签收了回执。当时保险条款和保险单一起寄给原告。当时让原告填写了如实告知书，并未逐条解释保险条款，未提醒过原告认真阅读保险合同。本院向程某,4出示《新华人寿保险股份有限公司健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版）利益条款》及《新华人寿保险股份有限公司健康无忧重大疾病保险C1款利益条款》，程某,4明确投保条款为《新华人寿保险股份有限公司健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版）利益条款》，亦确认当时邮寄的保险条款为《新华人寿保险股份有限公司健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版）利益条款》。审理中，原告及被告新华人寿江苏公司均确认原告、被告新华人寿江苏公司为保险合同的签订主体。新华人寿江苏公司确认原告主体资格，确认原告享有涉案保险金请求权。原告认为被告新华人寿苏州支公司和被告新华人寿昆山支公司是被告新华人寿江苏公司的下属分支机构，应对被告新华人寿江苏公司的付款债务承担连带清偿责任。被告新华人寿江苏公司另提供原告电子投保确认材料一组，以证明原告已阅读知晓相应保险条款及免责条款。以上事实由保险单、保险业务收据、保险单签收回执、诊断证明、出院小结、医药费汇总清单、检验报告单、医院住院收费票据、安徽省儿童医院急诊内科出具的病历、被告APP系统信息、《新华人寿保险股份有限公司健康无忧重大疾病保险C1款利益条款》、《健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版）条款》、电子投保材料、证人证言及当事人庭审陈述予以证明，本院予以确认。本院认为，依据保险单显示的险种名称及证人证言，本院确认涉案保险合同条款应为《新华人寿保险股份有限公司健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版）利益条款》，原告为其儿子在被告新华人寿江苏公司处投保重疾险，现被保险人已死亡，原告作为保险受益人，有权依据重疾条款向被告新华人寿江苏公司主张保险金，被告新华人寿江苏公司对该权利主张主体并无异议，本院予以确认。本案争议焦点在于被保险人所患重大疾病是否属于保险责任范围。保险条款约定急性弥漫性血管内凝血属于保险责任范围。被告抗辩未同时满足条款约定的四个条件，首先从证人证言可看出，保险合同的签订具有随意性，证人初始陈述存在保险条款的混淆，说明未向原告进行相应提醒。其次，该条款约定应实施输注血浆，但输入血浆应属医院诊断采取的措施，依据病历资料反映，当时被保险人病重危急，最终抢救无效死亡，未采取输入血浆措施，原因不在原告，不应苛责于原告，该条款对原告明显加重责任，对原告不应产生约束效力。故被告应按照保险合同关于重大疾病保险金的赔付约定，赔付原告保险金额30万元。原告主张被告新华人寿苏州支公司、新华人寿昆山支公司连带赔偿，并无依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十二条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告新华人寿保险股份有限公司江苏分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告王莹莹保险金30万元。二、驳回原告王莹莹对被告新华人寿保险股份有限公司苏州中心支公司、新华人寿保险股份有限公司苏州中心支公司昆山支公司的全部诉讼请求。案件受理费5800元，由被告新华人寿保险股份有限公司江苏分公司负担。原告预交的案件受理费5800元，本院予以退还，被告新华人寿保险股份有限公司江苏分公司应当负担的5800元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户，账号：32250198643600000811190190，开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费交纳办法》规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  王苏娜二〇二一年五月二十四日书记员  顾静超附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险：一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必须车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒；向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。