黑龙江省兰西县人民法院民 事 判 决 书（2021）黑1222民初687号原告：兰西县农村信用合作联社，住所地黑龙江省绥化市兰西县兰西镇城西街。法定代表人：张浩祥，职务理事长。原告委托诉讼代理人：唐小雨，黑龙江磊源律师事务所律师。原告委托诉讼代理人：马诗茚，黑龙江磊源律师事务所律师。被告：赵亚娟，女，1964年9月14日出生，汉族，住黑龙江省齐齐哈尔市克山县。原告兰西县农村信用合作联社与被告赵亚娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月19日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐小雨、马诗茚到庭参加诉讼，被告赵亚娟经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兰西县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原、被告之间签订的《个人担保借款合同》；2、请求判令被告偿还原告借款本金253,736.36元及利息6，966.69元（自2020年11月23日起，以253,736.36元为本金，按照月利率6.525‰计算至实际给付之日，暂计算至2021年2月25日）；3、请求判令原告对抵押车辆黑Ａ×××××的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年9月，原、被告签订《个人担保借款合同》，约定被告为购置汽车向原告借款376,400.00元整，借款期限自2019年9月20日起至2022年9月19日，月利率4.35‰，每月分期还款，逾期还款按基础利率上浮50％计收罚息。同时被告以车牌号为黑Ａ×××××的丰田车辆进行抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约支付款项，但被告自2020年11月23日起开始逾期。为维护原告的合法权益，诉至法院。被告赵亚娟在答辩期内未提交答辩状亦未提交相关证据。原告兰西县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一、借款申请书一份，用以证实2019年9月20日，赵亚娟向兰西县农村信用合作联社兴兰信用社申请按揭贷款376,400.00元，用自有车辆做担保抵押，贷款期限36个月。证据二、编号：600271910233321《个人担保借款合同》一份，用以证实2019年9月20日，兰西县农村信用合作联社兴兰信用社与赵亚娟签订《个人担保借款合同》，约定赵亚娟向兰西县农村信用合作联社兴兰信用社申请贷款376,400.00元，月利率4.35‰，按月还款，借款期限自2019年9月20日至2022年9月19日止。赵亚娟以车辆为此次贷款提供抵押担保。合同第20.1条约定“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息”，赵亚娟自2020年11月23日开始逾期，逾期后尚欠本金253,736.36元未归还，因此自2020年11月23日开始应按照月利率6.525‰计算利息。合同第9.5条约定借款人违反本合同项下义务，原告有权收回已发放借款，现被告未按期还款，原告主张提前收回发放借款即解除合同。证据三、机动车辆抵押物清单及车辆信息一份，用以证实2019年9月23日，案涉车辆（车牌号为黑Ａ×××××）的丰田牌汽车已进行抵押登记，抵押权人为兰西县农村信用合作联社兴兰信用社。证据四、黑龙江省农村信用社借款凭证一份，用以证实借款人赵亚娟为购置汽车，以月利率4.35‰贷款376,400.00元，到期日期为2022年9月19日。2019年10月23日，兰西县农村信用合作联社兴兰信用社放款。证据五、兰西县兴兰信用社机打凭条一份，用以证实截至目前，赵亚娟尚欠本金253,736.36元。证据六、送达地址确认书一份，用以证实原告在发放贷款时与被告签订送达地址确认书约定过送达地址。原告兰西县农村信用合作联社对其提交的六份证据均无异议，被告赵亚娟经法庭依法传唤未到庭参加诉讼，未发表质证意见，视为放弃质证权利。根据原告的举证和陈述，本院综合审查认证如下：对证据一、借款申请书，该证据可以证实被告赵亚娟于2019年9月20日向原告兰西县农村信用合作联社申请贷款376,400.00元用于个人购车，被告用自有车辆作为抵押担保。对证据二、《个人担保借款合同》，该证据可以证实2019年9月20日，原、被告签订《个人担保借款合同》，赵亚娟向兰西县农村信用合作联社兴兰信用社申请贷款376,400.00元，月利率4.35‰，按月还款，借款期限自2019年9月20日至2022年9月19日止。赵亚娟以自有车辆为此次贷款提供抵押担保。合同第20.1条约定“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息”，即按照月利率6.525‰计算利息。对证据三、机动车辆抵押物清单及车辆信息，该证据能够证实赵亚娟名下的机动车登记编号为黑Ａ×××××的丰田牌小型普通客车已于2019年9月23日办理抵押登记，抵押权人为兰西县农村信用合作联社兴兰信用社。对证据四、黑龙江省农村信用社借款凭证，该证据能够证实原告兰西县农村信用合作联社已按合同约定向被告赵亚娟发放贷款376,400.00元。对证据五、兰西县兴兰信用社机打凭条，该证据能够证实截止至起诉时，被告赵亚娟尚欠原告借款本金253,736.36元。对证据六、送达地址确认书一份，能够证实原告与被告签订送达地址确认书约定过送达地址。原告提交的六组证据均为复印件，除证据三中的车辆信息外，原告均在庭审中出示了相对应的原件，经本庭核对复印件与原件内容一致。对于车辆登记信息复印件，原告虽未提交原件进行核对，但结合证据二《个人担保借款合同》和证据三机动车辆抵押物清单可以印证该车辆登记信息的真实性。故原告提交的六组证据之间能够相互印证，形成证据链条，证实被告赵亚娟向原告借款376,400.00元，借期内月利率4.35‰，借款期限自2019年9月20日至2022年9月19日止，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮百分之五十计收罚息，并用其名下车牌号为黑Ａ×××××的汽车作为抵押担保，后被告逾期违约，尚欠原告借款本金253,736.36元，故本院对该六组证据予以采信。本院根据原告的陈述及确认的证据，查明案情事实如下：2019年9月20日被告赵亚娟向原告兰西县农村信用合作联社借款376,400.00元，原、被告双方签订了《个人担保借款合同》（编号600271910233321）。约定借期内月利率4.35‰，逾期月利率上浮50％即月利率6.525‰，借款期限自2019年9月20日至2022年9月19日止，按月分期还款，还款方式为等额本息还款法。并约定用赵亚娟名下的车牌号为黑Ａ×××××丰田牌小型客车作抵押担保，且于2019年9月23日办理车辆抵押登记。上述合同签订后，原告依约于2019年10月23日履行了合同义务，发放了借款。后被告在履行该合同过程中，没有如约按期还款，自2020年11月23日起逾期。本院认为，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案原、被告签订合同系民法典施行前的法律事实，该合同自成立时生效至今，本案所涉及的法律事实持续至民法典施行后，且没有其他法律、司法解释的特别规定，故本案应适用民法典的规定。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告兰西县农村信用合作联社与被告赵亚娟签订了《个人担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为有效合同。原告已按照合同约定向被告发放借款376,400.00元，被告赵亚娟作为借款人，应当按照约定按期偿还借款本息。被告赵亚娟自2020年11月23日起未按合同约定，按期给付借款本息，应视为违约。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款的规定，当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。根据原、被告双方在《个人担保借款合同》中第9.5条约定，“借款人违反本合同项下义务，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款”，虽然在此条款中双方未对解除合同的条件进行明确约定，但“停止发放借款”、“提前收回已发放借款”等条款的内容具有解除合同的意思表示。故在被告赵亚娟未按期履行还款义务时，原告按照约定解除合同符合法律规定，故对原告第一项诉讼请求：判令解除原、被告之间签订的《个人担保借款合同》，本院予以支持。根据原、被告双方在《个人担保借款合同》中第9.5条约定，“借款人违反本合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放借款”。另外，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十六条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原、被告双方在《个人担保借款合同》中约定了借期内月利率4.35‰，逾期罚息利率在借期内利率基础上上浮50％即月利率6.525‰。原告自认，被告于2020年11月23日起逾期，截止至2020年11月23日，被告已还本息17期，尚欠本金253,736.36元，逾期利息6,966.69元（自2020年11月23日起，以253,736.36元为本金，按照月利率6.525‰计算至2021年2月25日），被告经法庭依法传唤未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩意见，故对原告第二项诉讼请求：判令被告偿还原告借款本金253,736.36元，逾期利息6,966.69元（自2020年11月23日起，以253,736.36元为本金，按照月利率6.525‰计算至实际给付之日，暂计算至2021年2月25日），本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百零三条的规定，以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。结合本案，原告与被告赵亚娟签订《个人担保借款合同》约定以自有车牌号黑Ａ×××××车辆作为抵押担保，且已经于2019年9月23日办理抵押登记，故原告对该抵押车辆享有抵押权。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条的规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。被告赵亚娟自2020年11月23日起逾期，没有履行到期债务，故原告的第三项诉讼请求：判令原告对抵押车辆黑Ａ×××××拍卖、变卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第四百零三条、第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第六百六十七条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告兰西县农村信用合作联社与被告赵亚娟之间签订的《个人担保借款合同》。二、被告赵亚娟于本判决生效后十日内偿还原告兰西县农村信用合作联社借款本金253,736.36元，逾期利息6,966.69元（自2020年11月23日起，以253,736.36元为本金，按照月利率6.525‰计算至实际给付之日，暂计算至2021年2月25日）。三、原告兰西县农村信用合作联社对抵押车辆黑Ａ×××××拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2,605.00元，由被告赵亚娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省绥化市中级人民法院。审判员  唐立军二〇二一年五月三十一日法官助理刘阳书记员曹宇彤