湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0203民初2396号原告：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司，住所地深圳市罗湖区罗芳路122号南方大厦A座2-10、17-28层、B座1-4、15-19层。法定代表人：李振平。委托诉讼代理人：胡兰，系重庆达能律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为起诉、办理财产保全，参与诉讼，代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为进行和解、调解，代为撤诉，代为签收法律文书，代为办理诉讼费退费事宜。被告：株洲馨雅物业服务有限公司，住所地湖南省株洲市芦淞区人民中路磨子塘4栋502室。法定代表人：李军政。被告：杨森森，男，汉族，1993年01月25日出生，住江苏省丰县。原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司（以下简称“人保深圳分公司”）诉被告株洲馨雅物业服务有限公司、杨森森保证合同纠纷一案，本院于2021年4月25日受理，依法适用简易程序于2021年5月24日公开开庭进行审理。原告人保深圳分公司的委托诉讼代理人胡兰到庭参加诉讼，被告株洲馨雅物业服务有限公司、杨森森经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保深圳分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨森森向原告支付理赔款103954.99元及自理赔之日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款项付清之日止；2.判令被告株洲馨雅物业服务有限公司在担保范围内对第1项诉讼请求承担一般保证责任；3.判令本案诉讼费由被告株洲馨雅物业服务有限公司、杨森森承担。事实与理由：2020年01月02日，案外人广东华兴银行股份有限公司（以下简称“华兴银行”）与被告杨森森签订《个人微贷合同》，约定被告申请借款110000元整，期限36个月。2020年01月03日，被告杨森森就上述借款向原告购买个人贷款保证保险（多年期）保险单，如被告杨森森未按期向华兴银行履行还款义务，则原告需承担相应的理赔责任。嗣后，华兴银行向被告发放贷款110000元，被告株洲馨雅物业服务有限公司向原告出具《担保函》，约定被告株洲馨雅物业服务有限公司为被告杨森森的债务承担一般保证责任。因被告逾期未还款，原告就被告杨森森的欠款向华兴银行支付了理赔款。原告依约履行理赔义务后，华兴银行将对被告所享有的全部权益转让给原告。经原告多次催收，被告杨森森至今未还款，被告株洲馨雅物业服务有限公司至今未履行保证责任。综上所述，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告株洲馨雅物业服务有限公司、杨森森经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未答辩、举证。经开庭审理，原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。经审理，本院认定如下事实：2020年01月02日，华兴银行作为贷款人与被告杨森森作为借款人签订了《个人微贷合同》，约定借款人向贷款人申请个人信用贷款，贷款额度以贷款人线上服务平台展示的额度为准，贷款期限自贷款成功发放之日起开始计算。上述借款合同的担保形式为贷款担保，由原告承保，贷款人为该保单中的被保险人。《个人微贷合同》签订后，华兴银行将110000元支付至被告杨森森指定账户。2020年01月03日，被告杨森森与原告签订了《个人贷款保证保险（多年期）保险单》（以下简称“保险单”）,保险期间从2020年01月07日零时起，至2023年01月06日二十四时止；保险金额为124960元；本贷款保证保险的保险期间与本借款合同中的贷款期间即实际贷款发放日和贷款到期日一致。截止2020年07月16日被告杨森森共欠华兴银行贷款本金人民币101862.85元，利息人民币2092.14元，其中逾期本金人民币5521.29元，逾期利息人民币1992.25元，应付罚、复息人民币99.89元。由于被告杨森森未按约定及时还款，原告于2020年07月16日向华兴银行理赔103954.99元。被告株洲馨雅物业服务有限公司向原告出具《保证函》，约定被告株洲馨雅物业服务有限公司自愿为被告杨森森投保总额中共计人民币5000元，向原告提供一般保证担保，保证期间为自原告理赔之日起两年止。本院认为，本案系保证合同纠纷。被告杨森森与华兴银行签订的《个人微贷合同》、被告杨森森向原告投保的《保险单》，均系各方当事人的真实意思表示，内容均未违反法律的强制性、禁止性规定，不违反公序良俗，合法有效。各方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告提交的《个人微贷合同》、《保险单》、放款凭证和还款流水能证明被告杨森森与华兴银行之间的借款数额及原告已经向被告杨森森指定的第三方收款账户足额汇款的事实。因被告杨森森逾期还款的行为使其与华兴银行之间的《个人微贷合同》因一方违约而终止，在《保险单》约定的等待期届满后，原告依约向被保险人华兴银行理赔了截止至2020年07月16日被保险人的损失总额103954.99元。同时根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定：约定“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”，原告向被保险人赔偿了损失后，其便在赔偿金额范围内取得了被保险人对被告杨森森请求赔偿的权利。根据保险合同条款保险责任的约定，保险人对保险事故发生时，保险人在所保险的借款合同项下未偿还的全部款项按照本保险合同的约定承担赔偿责任。因此，对于发生在保险责任范围内的损失，被告杨森森应当向原告支付相应的保险代偿款项103954.99元。另，被告株洲馨雅物业服务有限公司同意就被告杨森森的案涉债务在5000元范围内承担一般保证责任，在被告杨森森未履行还款义务时，被告株洲馨雅物业服务有限公司需在保证范围内向原告履行还款义务。被告株洲馨雅物业服务有限公司、杨森森经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席判决。综上所述，本院依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百四十六条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨森森于本判决书生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司支付理赔款人民币103954.99元及资金占用利息(以未偿还的款项为基数，自2020年07月17日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）；二、被告株洲馨雅物业服务有限公司对被告杨森森的上述债务，经强制执行被告杨森森全部资产、且仍不能按约定履行的债务金额，在5000元范围内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司承担一般保证清偿责任。被告株洲馨雅物业服务有限公司承担一般保证责任后，有权向被告杨森森追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2380元，减半收取人民币1190元，由被告株洲馨雅物业服务有限公司、杨森森负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金交纳的，直接向株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，开户银行:华融湘江银行长沙分行营业部，户名:湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号:8101××××0181。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  唐全召二〇二一年五月二十四日法官助理肖雅兰书记员邬佳芮附判决书引用法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百四十六条债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。债权转让的通知不得撤销，但是经受让人同意的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是保险人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，保险人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。