黑龙江省虎林市人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0381民初761号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行，住所地虎林市中心社区1单元101室。负责人：包明林，行长。委托诉讼代理人：伊才全，该行职工。被告：万福林，男，1976年6月7日出生，汉族，职业不详，住虎林市。被告：徐巧云，女，1977年6月12日出生，汉族，职业不详，住虎林市。被告：王艳全，男，1975年8月6日出生，汉族，职业不详，住虎林市。被告：万美丽，女，1978年5月8日出生，汉族，职业不详，住虎林市。被告：于会彬，男，1983年4月13日出生，汉族，职业不详，住虎林市。被告：高花，女，1988年12月23日出生，汉族，职业不详，住虎林市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行（以下简称邮储银行）与被告万福林、徐巧云、王艳全、万美丽、于会彬、高花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告邮储银行的委托诉讼代理人伊才全到庭参加诉讼，被告万福林、徐巧云、王艳全、万美丽、于会彬、高花经法庭合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：一、要求被告万福林、徐巧云偿还贷款本金160000元，逾期利息及罚息29322.86元（截至2020年10月8日），本息合计189322.86元，直至贷款本息全部结清为止；二、要求被告王艳全、万美丽、于会彬、高花承担连带保证责任。原告邮储银行当庭明确诉讼请求为：一、要求被告万福林、徐巧云偿还借款本金160000元，逾期利息及罚息29322.86元，本息合计189322.86元，并自2020年10月9日始，以本金160000元为基数，按照逾期年利率13%计算利息至贷款本息全部清偿之日止；二、被告于会彬、高花、王艳全、万美丽对上述款项承担连带保证责任。事实与理由：被告万福林、徐巧云系虎林市种植户。2019年，被告因农业生产需求在原告处申请贷款，找于会彬、高花、王艳全、万美丽组成联保小组，于2019年3月13日与原告签订了小额贷款额度借款合同及小额贷款联保协议书。被告万福林贷款160000元，期限11个月（从2019年3月13日至2020年2月13日），年利率10%，逾期年利率13%，同时约定按一次性还本付息法偿还贷款本息。从2020年2月14日始，被告万福林、徐巧云开始逾期，被告于会彬、高花、王艳全、万美丽也没有履行合同所约定的连带保证义务。此款虽经原告多次催缴，上述被告均以暂时无钱为由拖欠至今。原告为了维护合法权益提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告徐巧云向本院邮寄答辩状称，承认在原告处贷款的事实，现因生活困难，暂时无力支付。被告万福林、王艳全、万美丽、于会彬、高花未答辩，未提交书面答辩材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告邮储银行提交的证据1.证据一：2019年3月13日小额贷款联保协议书一份，证明六被告联保的事实。六被告之间相互承担连带保证责任，保证期间为借款到期后两年，联保人配偶同意联保人为联保小组成员从事的借款和保证行为，并承担共同还款责任。2.证据二：2019年3月13日小额贷款额度借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、收款确认书各一份，证明被告万福林、徐巧云向原告申请贷款160000元，贷款期限为11个月，逾期年利率13%（合同约定贷款年利率10%，逾期上浮百分之三十）。原告按照合同约定将贷款160000元发放给被告万福林尾号6060银行账户内，被告万福林已确认收到贷款。3.证据三：银行资产保全系统截图打印件一份，证明被告万福林借款起止时间以及被告尚欠原告的本息数额。该证据中载明的数额是在2020年10月8日之后的，原告起诉的利息数额是2020年10月8日查询的，以起诉状载明的金额为准。4.证据四：万福林和徐巧云户口本复印件、王艳全和万美丽结婚证复印件、高花和于会彬户口本复印件各一份，证明万福林和徐巧云、王艳全和万美丽、高花和于会彬分别为夫妻关系。被告万福林、徐巧云、王艳全、万美丽、于会彬、高花未发表质证意见。本院认证意见，上述四组证据形式要件齐全，且能相互印证，故本院对上述四组证据予以采信。被告万福林、徐巧云、王艳全、万美丽、于会彬、高花未向法庭提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月13日，被告万福林、徐巧云、王艳全、万美丽、于会彬、高花与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行签订合同编号为：2399976Q219037775303的《小额贷款联保协议书》，载明：乙方成员成立联保小组，乙方成员未全部结清本协议下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人在邮储机构的存款账户、邮政汇款内扣收。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。从2019年3月13日起至2021年3月13日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币200000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过600000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。原告邮储银行在合同甲方处加盖合同专用章，被告万福林、徐巧云、王艳全、万美丽、于会彬、高花分别在乙方联保小组成员及成员配偶处签字捺印。同日，被告万福林、徐巧云与原告邮储银行签订合同编号为：2399976Q219037775303-2的《小额贷款额度借款合同》，合同约定：对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。借款金额160000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本合同项下的担保措施包括自然人保证。不存在贷款利率优惠的情况：本合同项下的贷款不享受优惠措施。原告邮储银行在合同上加盖合同专用章，被告王福林在乙方处签字捺印，被告徐巧云在乙方配偶作为共同借款人处签字捺印。同日，原告邮储银行将160000元贷款发放至被告万福林账户，被告万福林在借据中签名确认，约定：借款期限11个月（从2019年3月13日至2020年2月13日），贷款年利率为10%，借款用途为农业生产，还款方式为一次性还本付息。同日，被告万福林出具收款确认书，声明已收到所贷款项160000元，且无异议。被告万福林在借款人处签字捺印。被告万福林、徐巧云尚欠本金及利息共计189322.86元，故原告诉至法院，请求维护原告合法权益。本院认为，被告万福林、徐巧云与原告邮储银行签订贷款合同，系双方真实意思表示，不违反法律、法规禁止性规定，应为有效。原告邮储银行履行了合同义务发放贷款，被告万福林、徐巧云应履行还款义务，双方约定借期内利率和逾期利率符合法律规定，本院予以确认。被告徐巧云在共同借款人处签字捺印，且借款用途为农业生产，应视为夫妻共同借款，其应承担共同还款责任。故原告邮储银行要求被告万福林、徐巧云偿还借款本金160000元，逾期利息及罚息29322.86元，本息合计189322.86元，并自2020年10月9日起，以本金160000元为基数，按照逾期年利率13%计算利息至贷款本息全部清偿之日止的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告邮储银行关于被告王艳全、万美丽、于会彬、高花承担连带保证责任的诉讼请求，被告王艳全、万美丽、于会彬、高花自愿在小额贷款联保协议书上签字捺印，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期后两年止，现原告邮储银行在保证期限内提起诉讼，保证期间并未经过，不能免除被告王艳全、万美丽、于会彬、高花连带保证责任，故原告邮储银行的该项诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告万福林、徐巧云于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行贷款本金160000元，利息29322.86元，本息合计189322.86元，并自2020年10月9日始，以本金160000元为基数，按照逾期年利率13%为标准计算利息至贷款本息全部清偿之日止；二、被告王艳全、万美丽、于会彬、高花对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4086元，减半收取计2043元，由被告万福林、徐巧云、王艳全、万美丽、于会彬、高花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审判员  张淑梅二〇二一年五月二十五日书记员  王 萍附相关法条：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。