河南省襄城县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1025民初455号原告:襄城汇浦村镇银行股份有限公司。住所地：襄城县东城区烟城路新县委东路北。法定代表人：张占东，该公司董事长。委托诉讼代理人：雷铮、王潇然（实习），河南天基律师事务所律师。被告：段伟芳，女，汉族，1983年4月10日出生，住襄城县。被告:杨银广，男，汉族，1982年6月17日出生，住襄城县。被告：万连芝，女，汉族，1952年12月15日出生，住襄城县。被告：耿国灿，男，汉族，1957年7月20日出生，住襄城县。被告：襄城县土老帽农业开发有限公司。住所地：襄城县紫云镇杨湾村。法定代表人：段伟芳。第三人：陈建营，男，汉族，1988年6月29日出生，住平顶山市新华区。原告襄城汇浦村镇银行股份有限公司（以下简称汇浦银行）诉被告段伟芳、杨银广、万连芝、耿国灿、襄城县土老帽农业开发有限公司（以下简称土老帽公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案。在诉讼过程中，本院依法通知陈建营作为第三人参加诉讼。本案适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汇浦银行的委托诉讼代理人雷铮、王潇然到庭参加诉讼。被告段伟芳、杨银广、万连芝、耿国灿、土老帽公司、第三人陈建营经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人的诉辩意见原告诉称：2015年10月16日，原告和被告段伟芳、杨银广签订个人借款合同。约定二被告向原告借款100万元，借款期限自2015年10月16日至2016年10月16日。被告耿国灿、万连芝将位于襄城县xx城（襄房权证字第××号）的一处房产抵押给原告，签订最高额抵押合同并办理抵押登记。同时土老帽公司是连带保证责任人。2018年2月27日，原告与第三人陈建营签订债权转让合同，约定将此笔债权转让给第三人。原告按约定地址向被告送达了债权转让通知。后因陈建营怠于履行清收义务，导致无法实现合同目的。原告于2020年8月14日起诉，襄城县人民法院出具（2020）豫1025民初2525号民事调解书，解除原告和第三人之间的债权转让合同，第三人对被告享有的债权返还给原告。调解书生效后，第三人通过EMS向被告书面通知返还债权一事。该笔借款到期后被告未能按期还本付息，经多次通知仍未履行还款义务。故原告诉至法院，请求：1、判令被告段伟芳、杨银广共同偿还借款本金100000元，利息362844.95元（暂计算至2020年8月27日，具体数额按照合同约定的利率计算至实际清偿之日止）；被告土老帽公司承担连带责任；2、原告有权就被告耿国灿、万连芝提供的位于襄城县xx城的房产（襄房权证字第××号）折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；3、诉讼费由被告承担。被告段伟芳、杨银广、万连芝、耿国灿、土老帽公司缺席未答辩。第三人陈建营缺席未到庭。在本院对其的询问中，其陈述：对原告提交的债权转让合同、《关于汇浦村镇银行股份有限公司转让给陈建营的协议》及补充协议均无异议。其未收取本案被告的款项、未处分抵押财产、未提起过诉讼。其与原、被告之间别无争议。其对襄城汇浦村镇银行股份有限公司作为原告提起诉讼无意见，其对本案借款不主张任何权利。本院查明的法律事实2015年10月16日，原告作为贷款人，被告段伟芳作为借款人，签订个人借款合同（编号：xx）。借款种类为短期贷款，借款用于流动资金，借款期限为12个月，自2015年10月16日至2016年10月16日。借款金额1000000元，借款利率为月利率9‰。借款人应按期偿还贷款利息，如未按照约定的日期归还，自逾期之日起按照本合同约定利率的150%计收罚息。当日，被告杨银广向原告出具同意借款承诺书。承诺：鉴于借款人段伟芳向原告申请借款100万元的事宜，其作为借款人段伟芳的配偶，同意借款人与原告所签订的相关借款合同项下的所有约定，并愿意与借款人共同承担该笔借款的偿还责任，直到全部借款本息偿还完毕为止。同日，被告土老帽公司（保证人、甲方）与原告（债权人、乙方）签订保证合同。约定：为了确保乙方与段伟芳签订的编号为xx的《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同项下乙方对主合同债务人依主合同形成的债权提供保证担保。甲方所担保的主债权主合同项下的本金1000000元。主合同债务人履行债务的期限为12个月，自2015年10月16日至2016年10月16日。保证方式为连带责任保证。保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他所有应付的费用。当主合同债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任。保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起五年，即自2016年10月16日至2021年10月16日。如有第三人为主合同项下债务的履行提供保证，甲方仍然承担本合同约定的保证责任。当日，原告作为抵押权人（乙方）、被告耿国灿作为抵押人（甲方）签订最高额抵押合同。约定：为确保乙方与段伟芳（以下简称债务人）在一定时期内连续发生的多笔债权（以下简称主债权）的履行，甲方愿意提供最高额抵押担保。最高额抵押是指甲方与乙方之间就债务人在一定期限内连续发生的多笔债务确定一个最高额度，甲方以抵押物在最高额内对债务人履行债务向乙方提供担保。该最高额度是指债务人在乙方的各项债务（含或有负债）的总余额。抵押担保的主债权是指自2015年10月16日至2016年10月16日期间因乙方向债务人授信而发生的一系列债权，包括贷款、票据等各类银行业务。抵押担保的主债权最高额度为人民币100万元。在上述约定的期限和最高额度内，乙方与债务人形成的债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律性文件作为本合同的主合同；债务人履行债务的期限依主合同的约定；甲方提供给乙方的抵押物位于襄城县xx城，房屋所有权人为耿国灿、万连芝，产权证号：襄房权证襄城县字第××号；抵押权的效力基于抵押物的从物、从权利、代位权、附合物、加工物和孳息。抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和为实现债权、抵押权而发生的费用和其他所有应付费用。当日，被告万连芝向原告出具抵押财产所有人及共有人承诺书。承诺：借款人段伟芳向原告申请贷款1000000元，用我名下的私有房产进行抵押。该房产位于xx城商贸中心三排。房屋所有权证号襄房权证襄城县字第××号。贷款人处分抵押物时，抵押人应予以积极配合。原告与被告耿国灿、万连芝于2015年10月19日办理了抵押登记手续，他项权证号为：襄房他证襄城县字第x-x号。2015年10月22日，原告向被告段伟芳、杨银广提供借款1000000元。借款期限内被告段伟芳共向原告支付利息39500.05元。原告自认被告段伟芳分多次偿还借款本金900000元，至原告起诉时尚欠借款本金100000元。庭审后，原告提交一份2021年3月25日还款凭证，显示当日通过被告段伟芳账户向原告偿还本金100000元。原告自认被告段伟芳、杨银广本金已经偿还完毕，尚欠利息371979.95元。2018年3月27日，原告作为转让人（乙方）与第三人陈建营（受让人、甲方）签订《债权转让合同》。约定原告将被告所欠本金700000元转让给第三人，债权转让价格为700000元。2019年6月10日原告与第三人又签订了《关于襄城汇浦村镇银行股份有限公司债权转让给陈建营的协议》。双方约定将原告40户逾期贷款的债权转让至陈建营，由陈建营负责对这40户债权采用催收、诉讼等合法手段进行清收。转让债权包含7户本金加利息2184335.57元，33户本金34502913.83元，合计转让债权总金额为36687249.4元。当日，原告与第三人又针对该协议签订了《补充协议》，约定：原告是该40户全部债权的实际权利人，第三人是该40户债权受让部分的名义权利人。原告是第三人受让债权清收行为的委托人，以第三人名义清收回来的债权归原告享有。2020年8月14日，原告以第三人陈建营为被告，向本院提起诉讼。请求：1、依法判令解除原被告签订的《债权转让协议》、《补充协议》及35份《债权转让合同》；2、依法判令被告返还对40户借款人（详见附件）享有的债权。诉讼中，双方自愿达成如下协议：一、原告与被告陈建营之间签订的《关于汇浦村镇银行股份有限公司转让给陈建营的协议》、《之补充协议》及关于35户借款人债权的转让合同（借款人名单详见调解协议附件）于2020年8月21日解除。二、原告于调解书生效之日起60日内书面通知35户借款人（借款人名单详见调解协议附件），被告陈建营负有协助义务。三、原告自愿放弃其他诉讼请求，双方无任何其他纠纷。本院于2020年8月21日作出（2020）豫1025民初2525号民事调解书，对上述协议进行了确认。调解协议附件中含本案借款。该调解书生效后，原告通过邮政快递对被告进行了通知。2021年2月3日，原告以段伟芳、杨银广、万连芝、耿国灿、土老帽公司为被告向本院提起诉讼。因被告陈建营与本案的处理结果有法律上的利害关系，本院依法通知陈建营作为本案第三人参加诉讼。自2018年3月27日原告与第三人签订债权转让协议至2021年4月1日，被告未向陈建营偿还借款，陈建营也未向被告提起诉讼、未处分抵押财产。判决理由和结果：本院认为：借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息。原告与被告段伟芳签订的个人借款合同、被告杨银广向原告出具的同意借款承诺书、原告与土老帽公司签订的保证合同、原告与耿国灿签订的最高额抵押合同、被告万连芝向原告出具的抵押财产所有人及共有人承诺书等依法成立并生效，本院予以认可。各方均应按照合同约定履行义务，否则承担相应的责任。2021年3月25日，被告段伟芳本金偿还完毕，尚欠原告利息371979.95元，被告杨银广作为共同还款人，应对被告段伟芳所欠利息371979.95元承担共同还款责任。2018年3月27日原告与第三人签订的债权转让合同、2019年6月10日原告与第三人签订的债权转让协议、《关于襄城汇浦村镇银行股份有限公司债权转让给陈建营的协议》及《补充协议》，约定原告将包括本案所涉债权共计40笔转让给陈建营，上述协议已经本院（2020）豫1025民初2525号民事调解书确认于2020年8月21日解除。上述合同、协议解除后，被告与第三人的权利义务关系终止，襄城汇浦村镇银行股份有限公司仍是本案借款的债权人，可以作为原告提起诉讼。被告土老帽公司作为连带责任保证人，未履行保证责任，应对被告段伟芳、杨银广所欠债务承担连带清偿责任。被告耿国灿、万连芝以其所有的房产向原告提供抵押担保，双方签订《最高额抵押合同》且已经进行抵押登记，因此原告对抵押财产依法拍卖或变卖等方式所取得的价款享有优先受偿权（以最高额度1000000元为限）。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告段伟芳、杨银广、万连芝、耿国灿、土老帽公司、第三人陈建营经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果应由其自行承担。结合本案案情及现有在案证据，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告段伟芳、杨银广于本判决生效之日起五日内共同偿还原告襄城汇浦村镇银行股份有限公司利息371979.95元。二、被告襄城县土老帽农业开发有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任。三、原告襄城汇浦村镇银行股份有限公司对被告万连芝、耿国灿抵押的位于襄城县xx城商贸中心三排的房屋拍卖、变卖所得价款在1000000元最高额度内有优先受偿权（产权证号：襄房权证襄城县字第××号；房屋他项权证号：襄房他证襄城县字第x-x号）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8242.67元，由被告段伟芳、杨银广、万连芝、耿国灿、襄城县土老帽农业开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。递交上诉状之日起七日内预交案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。期满不上诉，则本判决发生法律效力，双方当事人必须自觉履行。否则，本院将根据对方当事人的申请予以强制执行。当事人应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，在法定期限内申请执行，逾期不申请，本院将视为放弃权利。审判长  牛军玲审判员  刘花蕊审判员  孔令哲二〇二一年五月十九日书记员  郭 琦