河北省衡水市桃城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀1102民初1887号 原告：中国平安财产保险股份有限公司河北分公司，住所地：石家庄市长安区方北路13号。 负责人：原廷会，总经理。 委托诉讼代理人：张云霞，河北恩为律师事务所律师。 被告：崔如意，男，1988年7月2日出生，汉族，现住衡水市桃城区。 原告中国平安财产保险股份有限公司河北分公司与被告崔如意追偿权纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司河北分公司委托诉讼代理人张云霞到庭参加诉讼，被告崔如意经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案依法缺席进行审理，现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司河北分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿款372189.02元；2、判令被告向原告支付保险费1657.49元；3、判令被告向原告支付违约金（以代偿金额为基数，自2020年6月28日起按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年6月22日公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至实际清偿之日止）；4、判令被告承担原告需要支付的律师费4000元；5、请求人民法院判决确认原告就抵押物（位于衡水市桃城区，产权证号：冀（2018）衡水市不动产权第0253107号）的处分价款享有优先受偿权；6、判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、公告费等费用。 事实与理由：2020年1月8日，被告崔如意与华能贵诚信托有限公司（以下简称华能信托公司）签订编号为ＤＹ20200104006702的《个人贷款授信额度合同》，约定华能信托向被告最高授信额度为384000元。同日被告与原告签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》约定原告为被告自2020年1月8日至2028年4月17日的借款提供保证保险服务。同日被告崔如意将其名下的位于衡水市桃城区的房屋作为反担保抵押物，与原告签订《最高额抵押合同》，并于2020年1月9日，办理了抵押登记。2020年1月8日，被告崔如意与华能信托签订编号为ＤＹ20200104006702-001的《借款合同》，约定被告向华能信托借款384000元。被告就上述借款向原告提交了投保申请，原告出具了编号为ＢＤＤＹ2001080003530579的《中国平安财产保险股份有限公司河北分公司平安个人借款保证保险保险单》，双方约定，如被告拖欠上述贷款任何一期达到80天（含）以上，原告依据保险合同向华能信托进行理赔。 上述合同签订后，华能信托公司向被告发放了贷款，但被告自2020年4月9日起未依约履行还款义务，构成违约。根据原被告保险合同的约定，原告于2020年6月28日向华能信托公司履行了保险责任，共向华能信托赔付本息合计372,189.02元。 基于以上事实，原告履行保险责任后有权向被告追偿代偿款项、违约金及相关费用，但被告至今未向原告履行还款义务，为此，原告特依法向贵院提起诉讼，望贵院支持原告的诉讼请求。 被告崔如意收到本院依法送达的诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，未在法定期限内向本院提交书面答辩状，也未在指定期限内向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2020年1月8日，原告与被告签订编号为DY20200104006702的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》一份，约定被告向原告申请投保保证保险这一险种。该协议约定的业务有效期为自2020年1月8日至2028年4月17日止。被告在上述协议项下可向原告申请的保证保险的业务规模为累计最高不超过966,000元。 同日，原告与被告签订编号为TBDY20010800004952168的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单》，投保人为崔如意，被保险人为资金出借方（包含依法成立的金融机构、小额贷款公司、商业企业，以及自然人等各类合法的资金出借主体），保险金额为投保人与被保险人订立的个人借款合同项下应偿还的全部借款本金、利息之和，利息包括但不限于法定利息、约定利息、罚息、复利等，具体按照借款合同为准。保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起，至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止，但最长不超过三年。实际保险金额及保险期间以保险公司签发的保险单为准。原、被告双方在保险责任中约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险金将通过保险人和被保险人或被保险人的代理人约定的账户进行支付。双方约定违约责任，保险人理赔后，保险人有权向投保人行使请求赔偿的权利，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费，包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权。保险人理赔后，投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向保险人缴纳违约金。 同日，原告出具保险单号为BDDY2001080003530579的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》一份。载明投保人为崔如意，保险金额为422,400元，保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起，至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止，但最长不超过三年。保险缴费方式为月缴，绝对免赔比例1%。每月保险费率0.12%，缴费日期与借款的每月还款日一致，每月保险费金额为456.19元。 2020年1月8日，原告与被告签订编号为ＤＹ20200104006702的《最高额抵押合同》一份，约定崔如意以其名下位于河北省衡水市桃城区的房产（不动产权证书号：冀（2018）衡水市不动产证明第0253107号）设立最高额抵押，抵押担保最高本金金额为966000元，抵押担保的主债权为原告在2020年1月8日至2028年4月17日期间内与被告办理各类业务（包括出具保证保险保险单）所发生的债权，包括但不限于原告就被告诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权，及由此产生的利息（本合同所之利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用；以及，债权人实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保险费、强制执行费及其他费用。抵押担保的主合同，包括但不限于上述编号为ＤＹ20200104006702的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》。同日，双方办理不动产权证书号为冀（2020）衡水市不动产证明第××号的他项权登记，系第二顺位抵押。 2020年1月8日，被告崔如意与华能信托公司签订编号为DY20200104006702的《个人贷款授信额度合同》，约定华能信托公司向被告最高授信额度为384,000元，授信额度使用期限为2020年1月7日至2028年1月7日。同日，被告于华能信托公司签订编号为DY20200104006702-001的《借款合同》，约定借款人崔如意借款金额为384,000元，借款用途为生产经营，借款种类为个人经营贷款。借款期限及本息偿还方式为36期等额本息，借款利率为年利率9.2%，该借款合同项下借款利率不作调整。双方约定的放款条件中第四项为：中国平安财产保险股份有限公司河北分公司出具以长安银行灞桥区支行或其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险保单，为崔如意全部借款本息的100%（含罚息复利等）承担保证保险责任，其中1%的免赔率且保单内容和形式为长安银行灞桥区支行接受；保险人向长安银行灞桥区支行出具保单即表示保险人要求崔如意提供的担保已按保险人要求落实；同时，由平安普惠融资担保有限公司为崔如意全部借款本息的1%（含罚息复利等）承担担保责任。借款逾期的，逾期期间为自逾期发生日（含）起至清偿日（不含）止，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。对《借款合同》项下崔如意不能按时支付的利息、罚息，按《借款合同》约定借款利率的150%计收复利。关于保证保险，双方约定，如发生个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向华能信托公司赔偿保险金之日起，享有并行使华能信托公司对被告崔如意请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括华能信托公司所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，崔如意完全认可前述权益一并整体不可撤销地由华能信托公司转让至保险人（不论崔如意该笔借款是否已全部提用），并承诺保险人行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向崔如意追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无需华能信托公司进一步确认），崔如意不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。合同双方均应履行上述合同所约定的义务，任何一方不履行或不完全履行该合同所约定义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用。 上述贷款发放后，被告未按合同约定按时偿还贷款本息。2020年6月28日，华能信托公司向原告出具《履行保险责任说明书》一份，载明其已于2020年6月28日收到原告个人借款保证保险单号BDDY2001080003530579保险单项下的保险理赔款372,189.02元。 截止到2020年6月28日，被告崔如意尚拖欠原告保险费1,657.49元。 因被告未按合同履行所约定的还款义务，原告为向被告追偿涉案款项，于2020年7月29日与河北恩为律师事务所签订《法律服务专项委托合同》一份，合同约定案件一审阶段立案后，原告向河北恩为律师事务所支付律师费4,000元。2021年5月8日，河北恩为律师事务所为原告开具《河北增值税专用发票》一份，载明原告诉被告一案的法律咨询、律师费价税合计4,000元。 以上事实有原告提交的证据及庭审笔录在卷为证。 本院认为，原告与被告崔如意签订的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单》意思表示真实，内容符合法律规定，属有效合同。合同一经签订即具有法律效力，合同各方应当按照约定全面履行自己的义务。崔如意在取得华能贵诚信托有限公司发放的贷款后，未按期还款，原告依据保险合同的约定于2020年6月28日向该行代偿了崔如意所拖欠的贷款本息共计372,189.02元，履行了承保责任。根据保险合同的约定保险人基于投保人违约而理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费，并以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，向保险人缴纳违约金。故原告要求被告崔如意偿还代偿款372,189.02元、保险费1,657.49元及相应违约金的诉讼请求，于法有据，应予支持。现原告自愿将违约金利率调整为按一年期贷款市场报价利率的四倍计算，不损害被告的合法权益，本院予以支持。故原告主张的违约金应以372,189.02元为基数，自2020年6月28日起按一年期贷款市场报价利率的四倍计算至实际清偿之日止。该一年期贷款市场报价利率应以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年6月22日公布的一年期贷款市场报价利率为标准。 原、被告双方签订了《最高额抵押合同》，被告崔如意用其名下的位于衡水市桃城区的房产为《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》之项下所产生的债务提供最高额为966000元的抵押担保，并办理了抵押登记，原告所诉金额未超过该担保的最高限额，故对原告要求对衡水市桃城区的房产处分价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持，但该优先受偿的范围应在登记在先的抵押权人优先受偿的数额范围之外。 关于原告所主张的律师费用，原、被告双方在《最高额抵押合同》中已明确约定担保范围包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等费用。原告亦提交了《法律服务专项委托合同》及河北省增值税专用发票，故对原告要求被告承担律师费4,000元的主张，本院予以支持。 被告崔如意经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是其对相关诉讼权利的放弃，但民事责任应当承担。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百二十条第一款、第五百零二条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告崔如意于本判决生效之日起七日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司河北分公司理赔本金372,189.02元及违约金（以372,189.02元为基数，自2020年6月28日起，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年6月22日公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至实际清偿之日止）； 二、被告崔如意于本判决生效之日起七日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司河北分公司保险费1,657.49元； 三、被告崔如意于本判决生效之日起七日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司河北分公司支付的律师代理费4,000元； 四、原告中国平安财产保险股份有限公司河北分公司对位于河北省衡水市桃城区的房产【不动产权证书号：冀（2018）衡水市不动产证明第0253107号】的处分价款在本判决第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权，该优先受偿的范围在登记在先的抵押权人优先受偿的数额范围之外。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3,519元，保全费2,432.68元，由被告崔如意负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。 审 判 员 李振山 二〇二一年五月二十六日 法官助理 高 平 书 记 员 赵 荣