广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤5381民初1088号原告：中国农业银行股份有限公司罗定市支行。营业场所：罗定市×××××××××××。统一社会信用代码：914××××××××××××004。负责人：林志浩，行长。委托诉讼代理人：王贤清，男，该行员工。委托诉讼代理人：彭智，男，该行员工。被告：谭国华，男，1988年8月13日出生，汉族，身份证住址：广东省罗定市××××××区××××××3×，身份证号码：445××××××××××××076。原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行与被告谭国华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人彭智到庭参加了诉讼；被告谭国华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案作缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告谭国华立即归还原告个人自助小额消费贷款本金35472.82元，利息2243.1元。计算方法：从2019年6月12日至2020年6月11日的利息及复利按年利率5.87250%（贷款执行利率为贷款基准利率4.35%上浮35%）计算，从2020年6月12日至2021年1月31日的利息及罚息、复利按年利率8.80875%（贷款执行利率5.87250%上浮50%）计算（利息暂计至2021年01月31日，以后的利息依中国人民银行银行规定和借款合同约定的逾期贷款利率计至还清款日止）。2.本案诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：被告谭国华于2019年06月12日向原告在掌上银行申请个人自助小额消费贷款一笔金额3.66万元，贷款期限为壹年，借款用于综合消费，借贷双方签订了《个人自助小额借款合同》。2019年6月12日，原告向被告谭国华发放贷款人民币3.66万元，到期日2020年6月11日。贷款到期后，被告没有按时还本付息，至2021年1月31日，逾期本金35472.82元、逾期利息2243.1元，根据被告与原告签订的《个人自助小额借款合同》有关条款，被告已构成违约。为收回贷款本息，原告多次向被告进行催收，但一直未果。为维护原告的合法权益，现原告向贵院提起民事诉讼，请求法院支持原告诉讼请求。原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：1.原告营业执照、负责人身份证、负责人身份证明，证明原告具备发放贷款主体资格，是合法金融机构。2.被告身份证，证明被告具备民事主体资格。3.个人自助小额借款合同，证明被告谭国华因消费向原告借款。4.贷款合约基本信息，证明被告的贷款本金金额。5.入账信息，证明原告发放贷款的事实。6.还款明细，证明被告归还款项的情况。7.欠款查询，证明被告尚未归还本息的事实。8.电子银行服务签约申请书，证明被告亲自办理了业务的事实。被告谭国华经本院合法传唤，既没有到庭参加诉讼，也没有提出答辩意见及提交证据。原告提交的证据已在庭审中予以出示。经审查，原告所提交的证据来源合法、客观真实，且与本案相关联，本院予以确认，并作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是经批准吸收公众存款、发放贷款及从事银行卡业务的金融机构。2019年6月12日，被告通过登录原告开设的手机银行向原告申请个人自助小额信用消费贷款（统称“网捷贷”），在通过原告要求的一系列受理条件，并经原告审查后，由被告作为借款人，原告作为贷款人，双方签订《个人自助小额借款合同》（以下简称“借款合同”）。借款合同约定：自2019年6月12日起至2020年6月11日（额度有效期）止，借款人可以在36600元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用；借款用途为综合消费；本合同项下贷款执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR加bp（1bp=0.01%）确定；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务或违反本合同其他约定的，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。上述的《个人自助小额借款合同》还约定了其他权利及义务。借款人作出声明并表示已知悉、理解上述条款。签订借款合同后，原告按约定向被告的指定账户转存了借款36600元。借款期限届满后，被告未能向原告偿还借款本息，原告遂诉至本院，请求处理。经原告计算，截至2021年1月31日，被告尚欠贷款本金35472.82元、利息2243.10元（含正常利息131.35元、罚息2104.03元、复利7.72元）。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人自助小额借款合同》，是双方真实意思表示，内容没有违反国家法律、法规的规定，是合法、有效的合同，双方应按合同的约定行使权利、履行义务。上述合同签订后，原告已经按约定向被告发放了贷款，履行了相应的合同义务，现被告未按时偿还贷款，其行为已构成违约。经原告计算，截至2021年1月31日，被告尚欠贷款本金35472.82元、利息2243.10元（含正常利息131.35元、罚息2104.03元、复利7.72元）。本院对该事实予以确认。至于之后适用的执行利率，应按照借款合同的约定自2021年2月1日起以尚欠贷款本金为基数，按中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮35%的基础上再上浮50%进行计付，罚息、复利亦应以该执行利率按借款合同约定进行计付，直至本息清偿完毕之日止。被告谭国华经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、举证及质证的诉讼权利，本院依法缺席判决。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”规定，本案是民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷，应适用当时的法律、司法解释的规定。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：限被告谭国华于本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金35472.82元及支付利息（含罚息、复利）[至2021年1月31日止尚欠利息2243.10元（含正常利息131.35元、罚息2104.03元、复利7.72元）；自2021年2月1日起以尚欠的贷款本金为基数按中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮35%的基础上再上浮50%计付罚息；对于应付未付利息，按逾期借款利率计收复利，直至本息清偿完毕之日止]给原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费371元（原告已预交），由被告谭国华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈士隐二〇二一年五月二十六日书记员  韦 颖附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。