河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0191民初13557号原告：平安银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市郑东新区商务外环路25号王鼎国际大厦。负责人：边松风，行长。委托诉讼代理人：李晓庆，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：白二霞，女，1979年12月18日出生，汉族，住河南省洛阳市涧西区。委托诉讼代理人：符孝智，男，1979年10月29日出生，系白二霞丈夫。原告平安银行股份有限公司郑州分行与被告白二霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李晓庆、被告委托诉讼代理人符孝智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告白二霞归还原告剩余贷款本金人民币144676.74元；判令被告白二霞支付拖欠逾期利息（含利息、本金罚息、利息复利）5847.35元，（暂计算至2021年4月8日，自2021年4月9日起的逾期利息按年利率15%计算至借款清偿完毕之日止，对于利息和逾期利息超过15%部分不再主张）；判令被告白二霞支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；判令如被告白二霞不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为豫Ｃ×××××，发动机号为J83661的大众牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告白二霞继续清偿；本案的诉讼费由被告白二霞承担。事实与理由:2020年4月29日，原告与被告签订个人担保贷款合同，约定贷款本金为164000元，期限为48个月，年利率为12%。被告白二霞同意将其所有的牌号为豫Ｃ×××××，发动机号为J83661的大众牌小型轿车作为抵押物。后原告按约放款，但被告未按约偿还贷款。被告白二霞答辩称：没有意见，办贷款的时候强制办理的保险不知道是什么。本院经审理认定事实如下：2020年4月28日，被告向原告提交平安银行个人汽车消费贷款申请表申请贷款，贷款申请金额为164000元，贷款期限为48个月，年利率为12%。2020年4月29日，原告作为贷款人与被告作为借款人、抵押人签订一份个人担保贷款合同，约定：贷款金额为164000元；贷款期限为48个月；本合同的贷款利率为中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心2020年4月20日公布的1年期贷款市场报价利率+815个基点（BP）；本合同贷款利率的调整方式为固定利率；本合同项下贷款偿还方式为按期等额还款（具体为按月还款）；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；抵押物为被告所有的牌号为豫Ｃ×××××，发动机号为J83661的大众牌小型轿车；2020年4月30日，被告将上述车辆为原告办理抵押登记。被告应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息；被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被告、担保人负担；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为已发生违约事件，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。原告出具情况说明载明本案中原告与被告签订的个人担保贷款合同中，合同约定本合同项下的贷款初始利率为人民银行同期贷款基准利率向上浮动利率：初始贷款利率为12%，利率调整方式为固定利率。平安银行股份有限公司汽车消费金融中心（以下简称平安银行金融中心）、平安银行股份有限公司上海瑞虹支行及原告共同出具情况说明载明：平安银行股份有限公司在郑州开展汽车消费贷款业务的是平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，为了方便诉讼清收，上海瑞虹支行自2007年起依托原告对外开展汽车消费贷款业务，但经营管理及业务核算仍由上海瑞虹支行负责。自2019年8月5日起，平安银行金融中心成立，平安银行股份有限公司的汽车消费贷款业务就由其统一开展及运营管理，故出具的银行流水中加盖的是平安银行金融中心的章。由平安银行金融中心对外委托律所进行诉讼清收，而由原告主张权利。原告提交平安银行个人账户交易明细清单载明：2020年5月1日，平安银行股份有限公司汽车消费金融中心向被告发放贷款164000元。原告提交贷款罚息表、剩余本金及逾期利息计算清单载明：被告白二霞自2021年1月起多次逾期还款；截止2021年4月8日，被告欠付借款本金144676.74元，利息5847.35元；被告于2021年5月26日还款本金1500元，截止2021年5月26日，剩余借款本金143176.74元，逾期利息8650.26元。2021年1月15日，平安银行金融中心与北京德和衡（重庆）律师事务所签订委托代理协议，约定：诉讼代理基础费，包括一审、二审、再审，律师费按件计费，三类地区2000元/件。2021年5月25日，平安银行股份有限公司向北京德和衡（重庆）律师事务所转款845200元，附言律师费。原告提交北京德和衡（重庆）律师事务所委托案件请款明细表2021年5月（立案6）中所列411个案件律师费共845200元。2021年3月15日，北京德和衡（重庆）律师事务所向平安银行金融中心开具15张，总计845200元的重庆增值税专用发票。以上事实有原告提交的个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车登记证书内页、个人账户交易明细清单、情况说明、贷款罚息表、逾期利息计算清单、数字证书签名验证报告、委托代理协议、重庆增值税专用发票、请款明细表、网上银行电子回单，以及本院开庭笔录在案佐证。本院认为，本案中的《个人担保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。各方当事人应当按照合同约定履行相应的权利和义务，被告未依约按时偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权宣布债权提前到期。原告系本案个人担保贷款合同主体，案涉借款虽通过平安银行股份有限公司汽车消费金融中心向被告发放，由平安银行金融中心计息并委托律师进行债务清收，但借款合同的权利义务仍应由原告承担，原告有权向被告主张债权。故对于原告诉请被告偿还借款本金、支付逾期利息（含罚息、复利），本院予以支持。根据合同约定，原告为实现债权而支出的费用包括律师费由被告承担，且有原告提交的委托代理协议、重庆增值税专用发票及网上银行电子回单予以佐证，故原告请求律师费2000元，本院予以支持。被告白二霞将其所有的牌号为豫Ｃ×××××，发动机号为J83661的大众牌小型轿车作为抵押物抵押给原告，并办理了抵押登记，故原告对该抵押车辆拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：被告白二霞返还原告平安银行股份有限公司郑州分行贷款本金143176.74元，支付2021年5月26日之前的利息（含罚息、复利）8650.26元，并按年利率15%支付自2021年5月26日起至债务实际还清之日止的利息，于本判决生效后十日内付清。被告白二霞赔偿原告平安银行股份有限公司郑州分行律师费2000元，于本判决生效后十日内付清。三、原告平安银行股份有限公司郑州分行有权以被告白二霞名下车牌号为豫Ｃ×××××，发动机号为J83661的大众牌小型轿车拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3350元，减半收取1675元，由被告白二霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  高晓明二〇二一年五月三十一日书记员  吕宏飞