广西壮族自治区灵川县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)桂0323民初910号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行。营业场所：灵川镇灵北路3号。统一社会信用代码：91450323MA5KR9U905。 法定代表人：陈卫群，该行行长。 委托代理人：唐力力，广西利业律师事务所律师。 委托代理人：唐忠军，广西利业律师事务所律师。 被告：张定佩，男，1979年10月7日出生，汉族，住广西全州县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行与被告张定佩金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行的委托代理人唐力力到庭参加了诉讼，被告张定佩经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：2019年5月20日，被告张定佩填写了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向原告申请贷款（授信）金额人民币135000元用于购买汽车。 2019年6月19日，被告与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：45004631119066354316），约定原告向被告借款130000元，借款期限为36个月，自2019年6月19日至2022年6月19日，实际放款日与到期日以借据为准，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款发生逾期，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。被告张定佩自愿以其名下的众泰SR92017款2.0T自动变形版汽车向贷款人为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2019年6月20日，被告填写了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（编号：4500463111906635431601），约定借款金额为人民币13万元，借款用途为购买汽车，借款期限为36个月（从2019年6月19日至2022年6月20日），年利率为6.8875%，还款方式为等额本息。同日，原告按照约定向被告发放了贷款13万元。借款后，被告归还了部分借款，后未再依约定偿还借款本息，故原告诉至法院，请求判决：1、解除原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2、被告偿还原告借款本金103328.3元及利息、罚息；3、被告支付原告律师费5297元；4、被告名下的众泰SR92017款2.0T自动变形版汽车（发动机号：STC0271，车架号：LJ8F7C5HXHF928961）,原告在上述本息范围内享有优先受偿权;5、诉讼费、保全费由被告承担。 原告为其主张在举证期限内提供的证据有：（1）原告营业执照，证明原告从事金融业务主体资格；（2）被告身份证复印件、地址送达确认书，证明被告身份情况；（3）中国邮政银行消费贷款申请表，证明2019年5月20日被告以购车为由向原告申请贷款13.5万元；（4）《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：45004631119066354316）,证明被告向原告借款13万元及双方约定的利息、借款期限、违约责任、抵押物等；（5）《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、中国邮政储蓄银行个人贷款发款单，证明被告向原告发放了借款13万元，借款用途为购车，借款期限为36个月，年利率为6.8875%，还款方式为等额本息；（6）《还款计划表》、《系统截图》，证明截止2020年7月29日，被告尚欠原告本金103328.3元，利息、罚息合计3273.49元；（7）委托代理合同、律师费发票，证明原告与广西利业律师事务所签订《委托代理合同》并支出律师费。 被告张定佩经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据。 本院认为，原告提供的证据（1）、（2）、（3）、（4）、（5）、（6）、（7）具有证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定，作为本案的定案证据。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视其放弃质证的权利。 综合全案证据和庭审笔录，本院确认以下法律事实：2019年5月20日，被告张定佩填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行申请135000元借款用于汽车消费。同年6月19日，原、被告签订编号为45004631119066354316的《个人购房／购车借款及担保合同》一份，合同约定，被告向原告借款130000元，用于购置被告向广西飞平车汇汽车销售服务有限公司购买的品牌型号为众泰ＳＲ92017款2.0Ｔ自动变形版车辆1台（车牌号：桂Ｃ×××××），该车辆也作为该笔借款的抵押物，借款起止期为2019年6月19日至2022年6月19日，借款期限为36个月，自实际放款日起算，利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮45%，执行年利率6.8875%，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为实际放款日次月起的每月对应日。合同第十一条11.1约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。合同第十二条约定：12.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约。……12.1.4借款人未按时足额偿还贷款本息；……12.2发生第12.1条中违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：12.2.3宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……12.2.8解除本合同.……12.5发生本合同约定的违约事件时，守约方有权要求违约方限期纠正；给守约方造成损失的，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）。合同第十五条约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。合同第十七条约定：抵押担保范围为：17.1借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、……，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；……17.3贷款人为实现本合同项下的抵押权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。 合同签订后，双方就该抵押车辆到相关部门办理了抵押登记。原告按合同约定于2019年6月20日将130000元借款发放给了被告。 另查明，被告从2020年3月20日起未按约定按时履行还款义务，截至2021年5月7日被告尚欠原告本金103328.3元，利息、罚息为10102.72元。 再查明，因被告未按约定还款，原告于2021年4月6日将被告诉至灵川县人民法院，并与广西利业律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师唐力力、唐军忠办理该案件。原告支出律师费5297元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护,债务应当清偿。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行与被告张定佩签订《个人购房/购车借款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法、有效，各方应严格按照合同的约定履行义务。原告与被告签订借款合同后，已依约履行了放款义务，被告多期未按约按期归还借款本金及利息，已构成合同中“12.1.4借款人未按时足额偿还贷款本息”的解除合同的违约条件，故原告要求解除与被告签订的编号为45004631119066354316的《个人购房/购车借款及担保合同》及被告偿还借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。 关于本案的利息、罚息方面，本案合同约定年利率为6.88725%，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%，即10.3313%，未超出当时一年期贷款市场报价利率标准的四倍，本院予支持。经审理查明，截至2021年5月7日,被告尚欠原告本金103328.3元，利息为10102.72元（含罚息），后续的利息按合同约定利率计算，均计至涉案借款实际清偿之日止。 被告张定佩自愿以其所有的桂Ｃ×××××车辆为涉案债务提供担保，其意思表示真实，且依法办理抵押权登记，抵押权依法设立，故原告要求对该抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 律师费方面，因被告张定佩未按合同约定偿还借款，根据双方合同中对律师费用的约定，原告为实现债权所支出的律师费，被告应予承担。故原告主张对律师费的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第四百一十条、第五百六十二条第二款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行与被告张定佩签订的编号为45004631119066354316的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告张定佩偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司借款本金103328.3元及利息、罚息（暂计至2021年5月7日利息、罚息为10102.72元，后续利息、罚息按《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算至款项还清之日止； 三、被告张定佩支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行为本案支出的律师代理费5297元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵川县支行对被告张定佩名下的桂Ｃ×××××普通客车享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款在上述第二项、第三项款项范围内优先受偿； 案件受理费2638元，减半收取1319元，保全费1079元，共计2398元，由被告张定佩承担。 上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期不履行义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2638元［收款单位户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 吕桂华 二〇二一年五月八日 法官助理 刘文成 书 记 员 汤小英