四川省内江市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1002民初2532号 原告：中国工商银行股份有限公司内江分行，住所地四川省内江市市中区中央路48-52号，统一社会信用代码91511000906408221M。 负责人：刘海，分行行长。 委托诉讼代理人：裘丰华，四川明炬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘光荣，四川明炬律师事务所律师。 被告：邓森林，男，1994年12月出生，汉族，住四川省内江市东兴区。 被告：内江源聚房地产开发有限公司，住所地四川省内江市东兴区东兴大道1668号B-11-1幢1-01号，统一社会信用代码915110005999849819。 法定代表人：吴金航，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：张天茂，四川沱江律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司内江分行诉被告邓森林、内江源聚房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理。本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司内江分行的委托诉讼代理人裘丰华及被告内江源聚房地产开发有限公司的委托诉讼代理人张天茂到庭参加诉讼。被告邓森林经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。审理中，公告期间依法不计入审限。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司内江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邓森林偿还原告贷款余额人民币182,710.98元及利息（截至2020年7月21日止的利息为5,369.61元，自2020年7月22日起至付清时止按双方签订的《个人购房借款/担保合同》计算的利息）。前述两项合计：人民币188,080.59元；2、判令被告内江源聚房地产开发有限公司对前述债务承担连带责任；3、判令原告对被告提供抵押物（位于东兴区）拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、判令二被告承担本案诉讼费。审理中，原告变更第一项诉讼请求为，判令被告偿还贷款168,115.89元及2021年4月2日起至付清时止按双方签订的《个人购房借款/担保合同》计算的利息。事实和理由：2016年12月1日，原告和被告邓森林签订《个人购房借款/担保合同》，被告邓森林向原告申办购房贷款，贷款金额215,000元，以按月等额本金还款法，期限15年，贷款利率按照贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮确定。为保证还款，被告邓森林将所购房屋向原告办理了预告登记（川2017内江市不动产证明0005660号）。《个人购房借款/担保合同》第十四条还约定：“构成违约情形：L、借款人连续三个月累计六次未足额偿还贷款本息的，可按照14.2采取措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。原告按照约定向被告发放了215,000元贷款。被告内江源聚房地产开发有限公司作为前述债务的保证人，应对前述债务承担保证责任。在合同履行过程中，被告邓森林除前期按时履行了还款义务外，已出现多次逾期还款行为。原告为维护自身合法权益，遂向法院起诉提出上述诉讼请求。 被告邓森林未答辩，亦未提交书面证据。 被告内江源聚房地产开发有限公司辩称，1、根据合同第41条约定，本笔贷款的担保方式为抵押担保，由于抵押担保的担保物未进行抵押登记，所以抵押担保未生效，因此，被告内江源聚房地产开发有限公司不承担担保责任；2、被告邓森林已经在按约还款了，因此，原告要求被告邓森林提前归还借款以及要求被告内江源聚房地产开发有限公司承担连带担保责任的理由不成立；3、原告应提交被告邓森林未归还款项的相关证据，并请法庭予以确认；4、原告请求对抵押物享有优先受偿权，该房屋虽进行了预告登记，但未进行正式抵押登记，房屋所有权尚未转移至购房人，仍属于开发商的财产，所以原告不享有优先受偿权。综上，被告内江源聚房地产开发有限公司不应承担担保责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的原告营业执照、金融许可证、被告邓森林身份证复印件、被告内江源聚房地产开发有限公司营业执照、《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行个人借款凭证、不动产登记证明（预告登记）、邓森林截至2021年4月1日欠款明细表等证据予以确认并在卷佐证。经审理认定事实如下，2016年12月1日，原告中国工商银行股份有限公司内江分行作为贷款人、被告邓森林作为借款人和抵押人、被告内江源聚房地产开发有限公司作为保证人签订了编号为02307000072016一手贷0001781《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房购置贷款，金额为215,000元；贷款用于购买坐落于内江市东兴区房屋；本笔贷款担保方式为抵押、担保；贷款期限为15年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；借款人同意贷款人将贷款一次性划入被告内江源聚房地产开发有限公司账户；借款人按照按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在贷款利率基础上加收30%；保证人承担保证责任的范围按10.2（阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任）确定，满足A条件的【A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明。20.2抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥抵押权预告登记手续。抵押人获得不动产权证书（或房产权属证书）后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。在贷款人取得不动产登记证明（或房屋他项权证书）之前，抵押人的不动产权证书（或房产权属证书）原件应交由贷款人保管。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿】，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；抵押物清单：抵押人邓森林。房产位于内江市东兴区；发生下列情形之一的：14.1L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2016年12月1日，原告按照合同约定将215,000元贷款支付至被告内江源聚房地产开发有限公司账户，执行利率为4.9%，贷款到期日为2031年12月1日。2017年4月1日，双方在内江市国土资源局办理了房屋预售登记。被告邓森林贷款后，自2019年8月起开始拖欠支付贷款本息达六次以上，截至2021年4月1日，被告邓森林尚欠原告贷款本金168,115.89元。 本院认为，原、被告之间的借贷，系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。因案涉借款发生在2021年1月1日《中华人民共和国民法典》施行前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条“…。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，应适用当时的法律法规。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。…”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告按约履行了发放贷款的义务，被告邓森林未能按约履行还款义务，系违约行为，依法应承担相应的民事责任。《个人购房借款/担保合同》约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，被告邓森林自2019年8月起未按时足额偿还贷款本息累计达6次以上，根据双方约定，原告主张被告邓森林偿还剩余贷款本金168,115.89元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；原告主张被告邓森林支付自2021年4月2日起至贷款余额付清时止按《个人购房借款/担保合同》计算利息的诉讼请求，未违反法律规定，本院予以支持；原告主张被告内江源聚房地产开发有限公司对前述债务承担连带责任的诉讼请求，据《个人购房借款/担保合同》第十条对保证担保的相关规定，具体约定见本合同第五十四条，而合同第五十四条约定的保证人承担保证责任的范围按10.2确定，满足A条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。即被告内江源聚房地产开发有限公司对被告邓森林的贷款承担的阶段性担保责任，需在办理正式的抵押登记手续后，被告内江源聚房地产开发有限公司方能免除保证责任，而本案案涉抵押物仅进行了预告登记，并未办理房产证和办理正式的抵押登记，故被告内江源聚房地产开发有限公司辩称不承担连带清偿责任的主张，缺乏事实依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，原告主张被告内江源聚房地产开发有限公司对被告邓森林的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。因涉案抵押物仅进行了预告登记，未办理正式抵押登记，故原告主张对案涉预告登记的房屋拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求，于法无据，本院不予支持,被告内江源聚房地产开发有限公司辩称原告对抵押房屋不享有优先受偿权的主张成立，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邓森林于本判决生效后15日内偿还原告中国工商银行股份有限公司内江分行贷款本金168,115.89元并支付利息（利息自2021年4月2日起至本金168,115.89元付清时止按《个人购房借款/担保合同》约定计算）； 二、被告内江源聚房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，并在承担责任后，有权向被告邓森林追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司内江分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3,662元，由被告邓森林、内江源聚房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审 判 长  李华颖 人民陪审员  吴显伟 人民陪审员  黄咏琳 二〇二一年五月三十日 书 记 员  庄 佳