山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁1102民初2450号 原告：中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司，住所地日照市。 主要负责人：高仁强，总经理。 委托诉讼代理人：李政，山东辰静（日照）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：崔昊，山东辰静（日照）律师事务所律师。 被告：孟庆军，男，成年，汉族，居民，现住日照市。 原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司（以下简称“人保公司”至判决主文前）与被告孟庆军保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人李政、崔昊，被告孟庆军到庭参加诉讼。被告曾起诉孟文浩为本案被告，后撤回了对被告孟文浩的起诉，本院予以准许。本案现已审理终结。 原告人保公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告归还垫付银行贷款及其利息37522.26元；2.依法判令被告向原告支付理赔保险合同终止之日保费4079.61元；3.依法判令被告自原告赔偿之日起按贷款市场报价利率四倍支付违约金至实际给付之日止；4.诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2016年7月22日，被告孟庆军向原告投保了个人贷款保证保险，从银行获取信用贷款70000元。因被告逾期还款，故银行于2018年5月20日，向原告提出索赔申请并从原告保证金账户中扣取未还本息37522.26元并将追偿权益转让给原告。自逾期至理赔之日被告尚存在4079.61元保费未支付。后经原告多次催收，被告均以多种理由拒绝支付。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告孟庆军辩称：这个贷款确实存在。但第一、被告人不对，孟文浩没有签字，他们伪造的签字，可以找司法鉴定，我需要看原始的签字记录；第二、诉讼理由欠款的来龙去脉怎么计算的怎么出来的需要告诉我；第三、被告人向原告投保了保险，也不对，是一个人打电话让我去贷款的，没说是投了保险，这个贷款和社会上的贷款是一样的，我打电话咨询过，山东省银保监会给我答复了，他是不合规的，但是我贷款是事实，怎么计算出来的也得有事实。是在保险公司二楼办公，但不是保险公司的。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年7月21日，被告孟庆军（投保人）向原告（保险人）提交《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，申请个人信用贷款保证保险投保，申请金额为15万元，申请期数36，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴，贷款用途日常生活消费。次日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，载明：投保人为孟庆军，被保险人为中国光大银行股份有限公司日照分行，贷款金额70000元，保险费为43030.44元，保险金额为77407.65元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费1195.29元，费率为1.5441%（月），保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期80天。该保单特别约定清单载明：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险合同的管辖法院为本合同签订地的人民法院管辖。（3）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保单保费分36次缴清，清单中均约定了每期缴费时间，每期缴纳金额均为1195.29元。 2016年7月29日，孟庆军（借款人）与中国光大银行股份有限公司日照分行（贷款人）签订编号为XXX的《个人贷款合同（无担保条款）》。合同载明，贷款种类为人保个人信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额70000元，贷款期限为36个月，自2016年7月29日至2019年7月29日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。贷款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息利率计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。同日，光大银行日照分行按约向被告孟庆军指定的银行账户发放贷款70000元。 2016年7月26日，孟庆军向中国光大银行股份有限公司日照分行出具授权委托书，载明：本人与贵行签订个人借款合同，为保证借款合同项下贷款的归还，本人向中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司投保了保证保险，本人现委托贵行在贷款发放日以及每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户中将XXX号保单项下的保险费1195.29元划入中国人民财产保险股份有限公司账户。如本人账户余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败的，贵行可在本人账户余额大于0元时自动补充扣划。 贷款发放后，被告孟庆军起初按约偿还贷款，后在偿还过程中出现逾期，光大银行日照分行于2018年5月20日从原告保证金账户扣划本息共计37522.26元。原告代孟庆军偿还借款本息后，光大银行日照分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，内容载明，原告代偿款37522.26元已于2018年5月20日收到，光大银行日照分行同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。 被告孟庆军向原告投保后，开始每月能够按照1195.29元支付保费，然自2018年1月开始欠付保费，至原告理赔之日，被告未继续支付保费，拖欠保费共计4079.61元。 另查明：原告起诉时曾一并起诉孟文浩为本案被告，要求孟文浩承担连带保证责任，孟文浩对反担保承诺函中反担保人处的签字和捺印不予认可，原告申请对反担保承诺函中的签字和捺印是否是孟文浩签字捺印申请鉴定。本院委托山东浩德物证司法鉴定所进行了鉴定，该所于2021年5月6日出具鉴定意见书，反担保承诺函中的“孟文浩”押名指印不是孟文浩捺印形成，无法判断送检的反担保承诺函中“孟文浩”签名字迹是孟文浩所写。鉴定意见出具后，原告撤回了对孟文浩的起诉，仅要求被告孟庆军承担还款责任。本院准许了原告对孟文浩撤诉申请。原告支出鉴定费4000元。 本院认为，案涉《个人贷款合同（无担保条款）》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，各方均应恪守合同约定履行各自义务。被告孟庆军在投保单、投保人面谈表、授权委托书等文书上签字，其主张对利率和保费不知情、过高等主张，本院不予采信。被告孟庆军逾期未向光大银行日照分行履行还款义务，原告依照原、被告之间的投保单及保险单之约定，向光大银行日照分行进行了理赔，根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，被告应承担向原告归还全部理赔款项37522.26的责任，并应按约支付未付保费。原告要求被告支付保费4079.61元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于违约金，原告按照年利率15.4%，符合法律约定，本院酌定以代偿金额为基数自代偿之日起按照年利率15.4%计算违约金至实际给付之日，拖欠的保费不再计算违约金。原告未提供证据证明保全费等证据，本院对原告要求保全费等不予支持。原告支出的鉴定费4000元，由原告自己负担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十三条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告孟庆军于本判决生效之日起七日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司代偿款37522.26元； 二、被告孟庆军于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保费4079.61元； 三、被告孟庆军于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司违约金（违约金以代偿款37522.26元为基数，自2018年5月20日起至代偿款实际给付之日止，按年利率15.4%计算）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司本案的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费840元，减半收取420元，由被告孟庆军负担；鉴定费4000元，由原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审判员  李治升 二〇二一年五月十八日 法官助理于贵斌 书记员王一婷