河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫01民终6190号上诉人（原审被告）：王博，男，1985年10月21日出生，汉族。委托诉讼代理人：王合民，男，1955年4月16日出生，汉族，系王博的父亲。委托诉讼代理人：王**芳，女，1982年4月12日出生，汉族，系王博的姐姐。上诉人（原审被告）：靳改丽，女，1985年6月9日出生，汉族。委托诉讼代理人：王合民，男，1955年4月16日出生，汉族。系其丈夫王博的父亲。被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司郑州中原支行。负责人：任立谦，该行行长。委托诉讼代理人：曲文娟，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱开轩，河南英泰律师事务所实习律师。上诉人靳改丽、王博因与被上诉人中国银行股份有限公司郑州中原支行（以下简称中国银行郑州中原支行）金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州市中原区人民法院（2021）豫0102民初2443号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月19日立案后，依法公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。靳改丽、王博上诉请求：判令撤销河南省郑州市中原区人民法院（2021）豫0102民初2443号民事判决书。1、改判王博不承担该案中其他应收费用10,424.28元和提前清偿未入账金额113,050.00元。2、改判靳改丽不承担该案中王博与中国银行郑州中原支行之间的信用卡债务。3、一、二审诉讼费用由中国银行郑州中原支行承担。事实和理由：2018年11月8日，王博在中国银行郑州中原支行申请办理信用卡，用于购买车位分期付款，额度为17.85万元，分期期数为60期，中国银行郑州中原支行如约向王博发放了额度为16.05万元的信用卡，（卡号为62×××01）王博使用该卡后，如约按约定足额还至2019年8月，2019年6月因所在的工作单位涉嫌刑事案件入狱服刑，从2019年9月无力偿还暂停。由于王博入狱后，身不由己，实属自己不可抗力的原因，无法按期偿还信用卡贷款而暂停，不是有意拖欠，对到期未偿还部分，王博不应承担中国银行郑州中原支行提出的其他应收费用10,424.28元和提前清偿未入账金额113,050.00元。王博在郑州买房和车位均属于王博个人在郑州生活所需，债权债务与靳改丽没有关系。王博与靳改丽2017年1月就分居，（收入、支出各自支配，债权债务各自负责，由父母为证。）。2018年5月，王博户口迁往郑州另立新户，2018年11月，王博买车位办理信用卡填写申请表时，已向银行工作人员介绍了自己的家庭情况，经过银行工作人员同意配偶栏不填写，属于王博的个人分期债务。后经过银行客户经理、业务主管、经办行负责人等多人审核确认：申请人所介绍的个人及家庭基本情况与申请表上填写内容一致。签名同意办理。综上，一审法院判决不公，请求贵院撤销一审判决，另行改判。中国银行郑州中原支行辩称，1、本案中的应收费用和分期未入账金额均在中国银行股份有限公司信用卡领用合约中有相关约定，在一审过程中均已经向法庭和王博、靳改丽释明。王博、靳改丽提出的王博因涉嫌刑事案件入狱服刑身不由己未能还款的理由，不能成为其长期逾期不还款的原因。2、关于靳改丽在本案中承担共同还款责任，在2018年1月18日最高院实施的《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。本案中，王博办理车位分期业务提交有结婚证证明其与靳改丽的夫妻关系，并且购买车位也属于用于家庭日常生活所需，理应当承担共同还款责任。综上所述，依照信用卡领用合约规定，在王博长期逾期未还款的事实下，应当承担应收费用中还款违约金的部分，以及未入账金额一次性到期。靳改丽也应当承担共同还款责任。中国银行郑州中原支行向一审法院起诉请求：1．判令王博、靳改丽共同向中国银行郑州中原支行清偿信用卡本金38,675.00元、利息3,771.72元、应收费用10,424.28元，未入账金额113,050.00元，等共计165,921元（利息等均暂计算至2020年10月7日；2020年10月7日之后的利息等费用，按照信用卡领用合约约定计算至付清之日止）；2．请求依法判令王博、靳改丽承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等相关费用。一审法院认定事实：2018年11月18日，王博向中国银行郑州中原支行申请办理信用卡，在申请材料中的“申请人申明及签名”栏有“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”字样，并有王博在主卡申请人处签名确认。中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）主要约定：甲方为中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人／主卡持卡人／附属卡申请人／附属卡持卡人（如无特别说明，甲方指上述主体中的全部或任何一方）、乙方为中国银行股份有限公司；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付还款违约金。对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方预留乙方的地址、手机或邮箱发送，当月无任何交易目账户没有任何未偿还余额，以其他方式提供对账信息或甲方与乙方另有约定的除外。甲方在账单日起15天内未收到对账单或其账单信息，应主动向乙方查询，甲方不得以未收到对账单或其账单信息为理由拒绝偿还欠款；甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。同日，王博签署《车位分期业务申请表》，载明：申请分期额度17.85万元，分期期数60期，还款方式按月还本，分期手续费按月收取，支付方式受托支付，用途车位。并签署了《信用卡分期划款委托书》，载明：兹有本人王博在贵行申请人民币178500万元的信用卡爱家分期额度，现申请提款178500万元，用于支付车位的款项。本人授权贵行将此次提款金额人民币拾柒万捌仟伍佰元整（小写：178500）以转账方式直接转入河南省多元投资开发有限公司在中国银行开立的账户中，账号为25×××30。上述合约签订后，中国银行郑州中原支行向王博发放了卡号为62×××01的信用卡，截止2020年10月7日王博该信用卡欠款本金38,675元，利息3,771.72元，应收费用10,424.28元，未入账金额113,050元。一审法院认为，中国银行郑州中原支行与王博之间因信用卡申请及使用形成借款合同关系，申请材料及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，系无证据证明存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效情形。故双方均应按合同约定全面履行各自义务，王博在享受到中国银行郑州中原支行提供的相关金融服务后，应当根据双方的约定按期归还本息，并支付相关分期手续费。王博超过还款到期日未予还款，已构成违约。中国银行郑州中原支行要求王博支付欠款本金38,675元、利息3,771.72元、应收费用10,424.28元、未入账金额113,050元，符合合同约定及法律规定，该院以予支持。中国银行郑州中原支行向法庭提交的经王博质证无异议的车位使用权认购书复印件主要内容载明：买方姓名王博，房号A5-2-901，车位编号长江一号A组团A2-237（字母车位），车位金额193,500元整。编号6373608的收据复印件载明：“交款单位王博A5-2-901人民币伍仟元整收款事由A组团车位定金A2-237”。综上，中国银行郑州中原支行主张本案债务为王博在靳改丽、王博夫妻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，系夫妻共同债务，举证成立。中国银行郑州中原支行要求王博、靳改丽对上述债务承担共同清偿责任，符合法律规定，该院予以支持。关于中国银行郑州中原支行本案主张的保全费、公告费、律师费等相关费用，没有相应证据向法庭提交，故对该项诉讼请求该院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定该院判决：一、王博、靳改丽自判决生效之日起十日内向中国银行郑州中原支行偿还欠款本金38,675元、利息3,771.72元、应收费用10,424.28元、未入账金额113,050元，共计165,921元（2020年10月7日之后的利息按合约约定的利率计算至清偿完毕之日止）；二、驳回中国银行郑州中原支行其他部分的诉讼请求。如果未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,810元（已减半收取），由王博、靳改丽负担。本院二审期间，当事人未提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，《中华人民共和国民法典》第一百八十条规定，不可抗力是不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。王博上诉称，其并非有意不还涉案借款，而是因其工作单位涉嫌刑事案件入狱服刑，从2019年9月无力偿还暂停。由于王博入狱后，身不由己，实属自己不可抗力的原因。因王博作为成年人，入职其工作单位工作，应对其工作是否合法，是否会因不合法的工作被判处刑罚有清醒的预判。故其身陷囹圄不是法律意义上的不可抗力。王博因此不能偿还涉案借款产生的违约责任，应依合同的约定自担。《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。王博所购涉案车位系与其妻子靳改丽的夫妻共同财产，因此产生债务，作为妻子的靳改丽亦应承担。综上所述，靳改丽、王博的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2,769.00元，由靳改丽、王博负担。本判决为终审判决。审判员  王胜利二〇二一年五月二十八日书记员  杨李**