成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0107民初10865号 原告：四川德智律企业管理有限公司，住所地中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天府大道北段1677号2栋6楼6号。 法定代表人：周憬昱，总经理。 委托诉讼代理人：慕桂菊，女，该公司员工。 委托诉讼代理人：陈航，男，系公司员工。 被告：程倩倩，女，1986年12月10日出生，汉族，住成都市武侯区。 原告四川德智律企业管理有限公司（以下简称德智律公司）与被告程倩倩金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告德智律公司的委托诉讼代理人陈航、被告程倩倩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德智律公司向本院提出诉讼请求：1.判令程倩倩支付德智律公司借款本金124000元及计算至2020年8月1日的利息、滞纳金合计31635.29元（以年利率24%进行计算），并自2020年8月2日起以借款本金124000元为基数，按年利率24%计算利息及滞纳金至款项付清之日止；2.判令程倩倩承担德智律公司追索债权支付的律师费、邮递费、差旅费等费用；3.程倩倩承担本案的诉讼费用。 事实和理由：2019年6月10日，程倩倩通过注册使用深圳市中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷APP”，与中兴飞贷公司签订了《“飞贷”额度借款合同》；随后程倩倩成功向南京银行股份有限公司（以下简称南京银行），借款124000元，贷款期限均为24个月。程倩倩借款后，自2019年7月10日后再未偿还任何款项，未还本金为124000元，其行为已构成违约。后深圳市飞贷小额贷款有限公司将债权依法转给德智律公司，并按照合同约定通知了程倩倩。德智律公司依法取得对程倩倩的债权后，其仍未履行还款义务，为维护自身合法权益，故诉至法院。 程倩倩辩称，对贷款本金124000元的事实认可，但未收到过飞贷小额贷或者德智律公司送达的债权转让通知，对债权转让不知晓，债权转让对程倩倩不发生效力；对合同约定的利息及违约金并不知晓，不应计算；综上，请求法院依法判决。 经本院审理查明的事实如下： 2019年6月10日，程倩倩通过深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信小额贷，系深圳中兴飞贷金融科技有限公司的全资子公司）运营的手机服务客户端“飞贷ＡＰＰ”，向南京银行申请贷款，并通过“飞贷ＡＰＰ”签署了《“飞贷”额度借款合同》（编号：ＦＤ1137936797100601886），合同约定：本合同由《“飞贷”额度借款合同》条款、《借款合同》（编号：ＪＫ1137944545299894536）及《服务合同》（编号：ＦＷ1137944545299894537）组成；《借款合同》约定：贷款金额124000元，贷款期限24个月，2019年6月10日起至2021年6月10日止，款项用途为装修，贷款发放账户为程倩倩中国农业银行6228××××4570的账户；贷款年化利率为8%，利息从本合同项下贷款划离贷款人账户之日起计息，按本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限等额本息计算利息，至贷款全部结清之日止；借款逾期的罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人逾期还款，贷款人有权要求借款人承担违约责任，并赔偿贷款人因此遭受的任何损失和由于行使合法手段追偿借款产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费等）；《服务合同》约定：借款人通过“飞贷ＡＰＰ”向南京银行借申请贷款，且借款人同意由深圳市富海荣基融资担保有限公司（以下简称富海荣基）为本贷款提供连带责任保证担保服务，本合同项下借款人应支付担保咨询费，每期担保咨询费与当月贷款本息一并支付；《借款合同》与《“飞贷”额度借款合同》条款有冲突的，以《借款合同》为准；借款人确认在“飞贷ＡＰＰ”上签署本合同，即意味着借款人已阅读本合同所有条款，并对合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，同意接受本合同约束；《“飞贷”额度借款合同》落款处均有程倩倩的电子签名及头像照片。 2019年6月10日，南京银行向程倩倩指定的中国农业银行账户放款124000元，并出具《放款证明》，载明：为大力推广小额贷款系列产品，更广泛地为急需资金的自然人客户群提供快速便捷的融资服务，我行对“飞贷APP”推荐的客户在完成行内审批后直接向客户发放小额贷款。 程倩倩于2019年7月11日起未再归还过贷款，现剩余本金124000元。富海荣基作为前述借款中的担保方，依据《服务合同》的约定向南京银行代偿了程倩倩的全部债务，从而获得了该笔债权；后飞贷小额贷基于其与富海荣基之间的合作协议，支付相应对价款后，富海荣基将其从南京银行受让而来的前述债权转让给了飞贷小额贷；2020年6月30日，飞贷小额贷作为转让方与受让方德智律公司签订了《债权转让协议》，前述债权转让给了德智律公司。 2020年7月22日10:01:27及2020年11月6日10:02:44，飞贷小额贷分别通过手机短信发送的方式向程倩倩135××××4085手机号码发送了债权转让给德智律公司的通知。 另查明：一、2018年7月18日，深圳市市场监督管理局出具《变更（备案）通知书》，载明：深圳中兴小额贷款有限公司更名为深圳研信小额贷款有限公司予以核准；2020年5月29日，深圳市市场监督管理局出具《变更（备案）通知书》，载明：深圳市研信小额贷款有限公司更名为深圳市飞贷小额贷款有限公司予以核准；二、深圳市人民政府金融发展服务办公室出具《市金融办关于深圳市中兴小额贷款有限公司变更经营范围的函》载明，同意深圳市中兴小额贷款有限公司变更经营范围为“专营小额贷款业务、经相关部门批准开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款）”；三、2017年6月15日，北京数字认证股份有限公司（以下简称BJCA）出具《飞贷电子合同电子签名有效性声明》，载明：BJCA具有《中华人民共和国电子签名法》所规定的的可靠的电子签名基数，该技术与手写签名或盖章具有同等法律效力，使用BJCA可靠电子签名技术的深圳中兴飞贷金额科技有限公司金融电子合同，其签名人身份及合同内容可以实现可靠的鉴别与验证；同时，北京网络行业协会电子数据司法鉴定中心也就使用BJCA电子签名技术的签名给与了肯定性的鉴定意见。 上述事实有身份证复印件、《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》、《征信查询授权书》、《债权转让协议》、《放款证明》、《债权转让证明》、《变更（备案）通知书》、《飞贷电子合同电子签名有效性声明》、转款凭证及庭审笔录等收集在案，予以佐证。 本院认为，程倩倩与研信小额贷（后更名为飞贷小额贷）签订的《“飞贷”额度借款合同》、与南京银行签订《借款合同》、与富海荣基签订的《服务合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人具有约束力。 关于程倩倩从未收到过德智律公司以任何形式发送的任何债权转让通知书的抗辩意见，本院认为，飞贷小额贷通过手机短信形式发送债权转让通知，发送的电话号码并未在前述合同中列明，故本院对其债权转让通知发送时间不予认可。 根据《中华人民共和国合同法》第八十条之规定：债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生效力。本案涉及债权人将债权转让给第一受让人后，后者又将债权转让给第二受让人，如此继续，即为债权的依次让与，具体为南京银行将债权转让给富海荣基，富海荣基转让给飞贷小额贷，飞贷小额贷再转让给德智律公司。让与通知的立法目的在于使债务人明确债权归属，从而便于其履行；让与通知的内容在于向债务人告知现行受让人，让与的具体过程不是通知内容的关键；债务人凭借债权人的让与通知或有效凭证判断债务履行的对象，债权依次让与通知中，对于让与中间过程的省略，不影响让与通知的效力。本案中，即使德智律公司受让债权之前的债权人均未通知程倩倩债权转让，也不影响最后的受让人德智律公司通知的效力。对于债权让与通知应以何种方式进行，法律并未加以明确，而德智律公司在受让债权后向人民法院提起了诉讼，在诉讼过程中，其提交了债权转让合同等取得债权的凭证，程倩倩亦出庭应诉，程倩倩已知晓债权转让的事实，应认定其收到了德智律公司的债权转让通知。故，本院对程倩倩的该项抗辩意见不予采纳。 2019年6月10日，程倩倩通过飞贷APP平台向南京银行贷款124000元，但借款后未按期履行还款义务的行为已构成违约，德智律公司受让本案债权后有权要求程倩倩偿还借款本息并承担违约责任。本院对德智律公司诉请的借款本金124000元予以支持。 关于德智律公司诉请的利息及滞纳金，程倩倩自2019年7月11日之后开始逾期，《借款合同》中约定贷款年化综合资金成本利率为36%，庭审中，德智律公司虽主动降低至24%/年，但本院认为，利息及逾期利息应按照合同约定的贷款年化利率8%的基础上，按照逾期罚息利率上浮50%即12%/年计算至本金实际付清之日止为宜。德智律公司并未提交其支付了律师费、邮递费、差旅费等费用的相关证据，本院对其该项诉请不予支持。本院对德智律公司超过上述金额的诉请不予支持。 依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告程倩倩于本判决生效之日起五日内支付四川德智律企业管理有限公司借款本金124000元，并支付利息及逾期利息（利息及逾期利息以124000元为基数，自2019年7月11日起按照年利率12%计算至实际付清之日止）； 二、驳回原告四川德智律企业管理有限公司其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3413元，因简易程序结案，减半收取1707元，由被告程倩倩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈 诚 二〇二一年五月十八日 书记员 贾雪婷