广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初9074号原告：郑标杰，男，1993年10月28日出生，汉族，住广东省深圳市福田区。委托诉讼代理人：王雪，系广东启源律师事务所律师。被告：广州市番禺区钟村工业公司，住所地广东省广州市番禺区钟村街钟灵北路25号1楼1室。法定代表人：关雁意，职务总经理。被告：广州市番禺区钟村街经济发展总公司，住所地广东省广州市番禺区钟村街钟灵北路25号1楼2室。法定代表人：关雁意，职务总经理。两被告共同委托诉讼代理人：李滨，系广东智奇诺律师事务所律师。两被告共同委托诉讼代理人：容洁兰，系广东智奇诺律师事务所实习人员。原告郑标杰诉被告广州市番禺区钟村工业公司（以下简称钟村工业公司）、广州市番禺区钟村街经济发展总公司（以下简称钟村经济总公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郑标杰及其委托诉讼代理人王雪，被告钟村工业公司、钟村经济总公司的共同委托诉讼代理人李滨、容洁兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑标杰向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟村工业公司立即偿还原告借款本金410万元及利息、罚息、复利（利息、罚息及复利按借款合同约定的利率从2002年6月22日起计至本息清偿完毕之日止）；2.判令被告钟村经济总公司对上述被告钟村工业公司应当承担的债务承担连带保证责任；3.判令两被告共同承担本案的全部诉讼费用（包括律师费3000元、诉讼财产保全责任保险3800元、保全费5000元）。事实和理由：2001年6月15日，被告钟村工业公司与广东发展银行番禺支行（以下简称广发银行番禺支行）签订了《借款合同》（编号：200112103003），并由广州市番禺区公证处公证[（2001）番证经贷字第8779号公证书]。合同约定广发银行番禺支行向被告钟村工业公司提供借款人民币410万元，借款期限12个月，自2001年6月22日起至2002年6月21日止。借款利率是固定利率，月息6.093‰或年息7.3116‰执行，自实际放款日起按日计息，按月结息，到期利随本清；同时约定到期不偿还借款本金及利息的，对逾期借款按日计收万分之二点一的罚息，并对未支付利息、罚息按月计收复利。2001年6月29日广发银行番禺支行向被告钟村工业公司发放了合同约定的借款人民币410万元。2001年6月15日被告钟村经济总公司与广发银行番禺支行签订了《保证合同》（合同编号200112103003），并由广州市番禺区公证处公证[（2001）番证经贷字第8780号公证书]，保证方式是连带责任保证，保证的范围包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。保证期间自主合同生效之日起至借款期限届满之日后两年止。2003年11月1日，被告钟村工业公司和被告钟村经济总公司在担保延期书上签字盖章，同意将担保期限延长至2005年10月20日。2006年10月31日，广发银行与广东粤财投资控股有限公司（以下简称粤财公司）签订统一资产编号为“11210112”《债权转让协议》，将上述债权（含附属担保权益）全部依法转让给粤财公司，并于2007年1月19日在南方日报A13、A14版发布《债权转让及催收公告》，上述债权由粤财公司合法承继。2020年5月19日，原告与粤财公司签订编号为GDFAMC01—202005001《广东粤财投资控股有限公司与郑标杰之债权转让合同》，统一资产编号为11210112《单户债权转让协议》，粤财公司将其受让的对被告钟村工业公司的上述债权又转让给原告，并于2020年5月26日在南方日报A15版发布《债权资产包转让通知暨催收公告》。原告现是本案债权的唯一合法债权人。被告在借款期限到期后，虽经多次催收，但一直未清偿债务。为了维护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律、法规特向法院提起诉讼，望依法判决。被告钟村工业公司、钟村经济总公司辩称，第一，经过询问当事人，该款项并没有收到，该款项实际上是在1993、1994年左右的借新还旧，只是办了一个手续，并没有放款。第二，广发银行番禺支行在保证期间没有要求被告钟村经济总公司承担保证责任，这是一个连带责任的担保且已经过期。直到2007年粤财公司才就有关事宜与被告钟村工业公司进行商谈，已经过了《中华人民共和国担保法》第二十六条规定的保证责任期限。第三，被告认为原告郑标杰与粤财公司签订的债权转让合同无效。根据《金融资产企业不良资产批量转让管理办法》第三条的相关规定，“由省级人民政府设立或授权的资产管理或经营公司购入的不良资产应采取……不得对外转让”，而粤财公司属于国有公司。广发银行的批量不良资产按规定不能再次转让，必须经过处理后才能转让，并没有经过司法程序向外转让。综上所述，原告并非适格的主体，且原广发银行番禺支行的债权担保已经过期，请求人民法院驳回原告的诉讼请求。原告郑标杰围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、《保证合同》、借款借据、担保延期书、付（催）还款通知书、公证书、《债权转让协议》、《广东粤财投资控股有限公司与郑标杰之债权转让合同》、《单户债权转让协议》南方日报、律师费发票等证据。被告钟村工业公司、钟村经济总公司对原告郑标杰提交的证据的真实性无异议。本院对当事人提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2001年6月15日，广发银行番禺支行作为甲方（贷款人），钟村工业公司作为乙方（借款人），原广州市番禺区钟村镇经济发展总公司（后更名为广州市番禺区钟村街经济发展总公司）作为丙方（担保人），三方签订了编号为200112103003的《借款合同》，主要约定：乙方向甲方申请借款，丙方同意作为担保人，向甲方提供担保。本合同项下的借款金额为人民币410万元。借款期限为12个月，自2001年6月22日起至2002年6月21日止。本合同项下借款的利率按月息6.093‰或7.3116‰执行，自实际放款日起按日计息，按月结息，结息日为当月20日，借款到期，利随本清。本合同项下的借款用途为贷新还旧。丙方自愿作为担保人，对乙方履行本合同所约定的债务提供担保，以保障甲方实现债权。本合同项下借款的担保方式为保证，按甲方与担保人签订的编号为200112103003的《保证合同》执行。乙方应主动地（并非必须收到甲方通知）按本合同约定向甲方按时足额偿还借款本金和利息。乙方承担本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、律师费、诉讼费、执行费等。乙方变更住所、通讯地址、营业范围、法定代表人等重要工商登记事项的，应在有关事项变更后7日内书面通知甲方。乙方到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，甲方有权按法律规定和本合同约定对逾期借款按日计收万分之二点一的罚息（外币借款罚息按国家有关规定执行），并对未支付利息、罚息按月计收复利。2001年6月15日，广发银行番禺支行作为甲方（贷款人），钟村经济总公司作为乙方（担保人），双方签订了编号为200112103003的《保证合同》，约定：为了确保甲方（贷款人）与钟村工业公司（下称借款人）签订的编号为200112103003的借款合同（下称主合同）的履行，乙方应借款人的要求，自愿为借款人向贷款人借款提供连带责任保证。本合同担保的主债权为甲方依据主合同发放的全部贷款，金额为人民币410万元。主合同履行期限依据主合同约定为12个月，自2001年6月22日至2002年6月22日；如有变更，亦依据主合同之约定；如主合同履行期限与借款借据所载之履行期限不一致的，则依据借款借据。本合同的保证方式为连带责任保证。保证的范围为主合同及本合同项下的债务人和乙方所欠甲方的全部债务，包括但不限于：本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。本合同项下的保证期间为：自主合同生效之日起至借款期限届满之日后两年止。在本合同有效期内，甲方依法将主债权转让给第三人的，应及时书面通知乙方。在本合同有效期内甲方将主债权转让给第三人的，乙方仍在原保证范围内承担连带保证责任。2001年6月29日，广发银行番禺支行依约向钟村工业公司发放了借款人民币410万元。广发银行番禺支行出具借款借据，并由钟村工业公司盖章确认，借款借据载明利率（月息）为6.093‰，用途为贷新还旧，约定偿还日期为2002年6月28日。广发银行番禺支行分别在2002年10月15日、2003年11月1日、2004年7月15日，2005年8月4日多次向钟村工业公司及钟村经济总公司发出《付（催）还款通知书》、《催/还款通知书》，两公司在通知书盖章确认。其中，2005年8月4日的《催/还款通知书（借款人）》记载截止2005年6月20日，案涉合同项下逾期本金410万元，欠付利、罚、复息合计144.3万元。2002年12月15日，钟村工业公司、钟村经济总公司签署《担保延期书》，同意重新约定案涉借款合同项下的担保延期期限从2002年11月20日至2004年11月20日。2003年11月1日，钟村工业公司、钟村经济总公司签署《担保延期书》，同意重新约定案涉借款合同项下的担保期间从2003年10月20日至2005年10月20日止。2005年8月4日，钟村经济总公司在《催/还款通知书（担保人）》盖章确认同意将涉案合同项下的保证期间重新约定为从2005年6月20日至2007年6月20日。2006年10月31日，广发银行番禺支行作为甲方（转让方），粤财公司作为乙方（受让方），双方签订《债权转让协议》，约定：鉴于广东发展银行股份有限公司与粤财公司于2005年12月31日签订《不良资产转让协议》（合同编号：GDBYC200512），约定由广东发展银行股份有限公司向粤财公司转让协议附件所列明的贷款债权，该等贷款债权项下的风险和利益的转移基准日为2005年6月30日。为有利于协议执行，广东发展银行股份有限公司与乙方同意按照协议规定由广东发展银行股份有限公司或其相关贷款分支机构与乙方就各项单项贷款债权签订分户协议如下：甲方将其对借款人钟村工业公司《借款合同》（编号为：200112103003）项下的债权转让给乙方，截至转让基准日2005年6月30日该债权本金余额为410万元。自2005年12月31日起，乙方取代甲方行使上述所述债权的债权人的各项权利，享有该等债权自2005年6月30日次日起产生的收益，并承担自2005年6月30日次日起与该等债权相关的风险，及甲方本次移交的原有借款合同、担保合同、抵债协议、还款协议等有关法律文件项下的全部义务、风险和责任。并由乙方将转让事实以法律认可的方式及时通知义务人，及承担相应费用。自2005年12月31日起，与转让标的有关的全部从权利（包括但不限于保证债权、抵押权、质押权）也同时由甲方转移至乙方。如甲方曾与该借款人或其担保人达成过相关协议（包括但不限于以物抵债协议、重组协议、还款协议）对前述债权进行变更或补充，甲方在此类协议项下的权利也随之转让给乙方。2007年1月19日，广东发展银行股份有限公司与粤财公司就案涉债权在内的多个债权在南方日报上联合刊登《债权转让及催收公告》，公告内容为：2006年10月31日，广东发展银行股份有限公司（含所辖分行、支行、办事处）将其依法享有的下列借款人和担保人与其签订的借款合同/协议及相应的担保合同/协议项下的截至2005年6月30日的全部本金和利息及其他权利依法转让给粤财公司。自本公告之日起，请相应的债务人和担保人，立即向广东粤彩投资控股有限公司履行相应合同/协议约定的义务。公告所附列表包括案涉债权。2007年7月23日，粤财公司代理人陶鸿业在广州市公证处公证员及工作人员见证下，向钟村工业公司（邮寄地址：广州市番禺区钟村镇人民路）邮寄《债权转让及催收通知》，向钟村经济总公司（邮寄地址：广州市番禺区钟村镇钟灵大道）邮寄《担保权利转让及催收通知》，告知钟村工业公司、钟村经济总公司案涉债权已转让给粤财公司，要求两公司从通知之日起立即向粤财公司履行还款/担保义务。广州市公证处据此作出（2007）穗证内经字第128117号、第128116号《公证书》。2007年1月19日、2008年11月27日、2010年10月20日、2012年9月20日、2014年9月4日、2016年8月16日、2018年7月30日，粤财公司分别在南方日报上刊登《债权催收公告》，就案涉债权催促借款人/担保人履行合同约定的还款义务。2020年5月19日，粤财公司作为甲方，郑标杰作为乙方，双方签订了《债权转让合同》，约定：鉴于甲方根据不良资产的特点，拟将其从广发银行番禺支行受让的对番禺市商业企业集团总公司等15户21笔债权资产包享有的不良贷款债权及有关的全部从权利，从淘宝网资产处置平台进行竞价转让，乙方参与竞价，成功成为上述债权的买受人，并与甲方签订了《竞买成交确认书》。甲方向乙方转让的标的为附件1所列甲方对番禺市商业企业集团总公司等15户21笔债权资产包享有的债权及全部从权利，即标的债权。同日，双方就案涉债权签订了《单户债权转让协议》，约定：转让方向受让方转让附表所列资产项下的全部权利、权益和利益（包括但不限于债权本金、利息、已经缴纳的诉讼费、保全费等费用），受让方同意收购该等权利、权益和利益（包括但不限于债权本金、利息、已经缴纳的诉讼费、保全费等费用）。转让方与受让方确认，资产转让基准日为2020年3月31日。自转让基准日起，转让方在该资产所对应的借款合同、还款协议、担保合同及其他相关法律文件项下的全部权利和权益一并转让给受让方。附表载明：借款人为番禺市新造镇钟村工业公司（现钟村工业公司），担保人为钟村经济总公司，借款合同编号及担保合同编号为200112103003，截至2020年3月31日债权本金余额为410万元，利息余额为13028453.19元。2020年5月26日，郑标杰与粤财公司就包括案涉债权在内的21个债权的转让及催收在南方日报上刊登《债权资产包转让通知暨催收公告》，联合公告通知债务人、担保人以及其他相关各方上述债权的转让事项，并催促借款人/担保人自从公告之日起立即向郑标杰履行合同约定的还款/担保义务。因钟村工业公司未履行还款义务，钟村经济总公司亦未履行担保义务，故郑标杰诉至本院要求解决，郑标杰为此支出律师费3000元。郑标杰在诉讼中申请财产保全，为此支出诉讼财产保全责任保险费3800元。诉讼中，郑标杰明确其主张的利息、逾期罚息、复利合计15703835.84元（截止日2020年10月30日）。本院认为，广发银行番禺支行是具备贷款资格的金融机构,其与钟村工业公司、钟村经济总公司签订的《借款合同》、《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各均应依照合同的约定切实履行。广发银行番禺支行已经履行了合同约定的借款义务，享有按时收回借款本金及利息收益的权利，但钟村工业公司在借款期满后未依约履行偿还借款本金及利息的义务，钟村经济总公司也未履行相应的保证责任，已构成违约，应承担违约责任。《借款合同》以及借款借据已经约定案涉借款的用途为贷旧还新，钟村工业公司抗辩广发银行番禺支行未放款缺乏事实依据。广发银行番禺支行将对钟村工业公司享有的债权转让给粤财公司，并签订了《债权转让协议》，该协议是双方当事人的真实意思表示，其内容无违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。在上述协议签订后，粤财公司于2007年7月23日以邮寄形式向钟村工业公司及钟村经济总公司发出《债权转让及催收通知》、《担保权利转让及催收通知》，广东发展银行股份有限公司与粤财公司也于2007年1月19日在南方日报联合刊登《债权转让及催收公告》，广发银行番禺支行已将其转让债权给粤财公司的事实通知了债务人并进行催收，根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十一条第一款的规定，粤财公司依法取得了上述债权。粤财公司将对钟村工业公司享有的债权转让给郑标杰，并签订了《债权转让合同》以及《单户债权转让协议》，该协议是双方当事人的真实意思表示，其内容无违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。在上述协议签订后，粤财公司与郑标杰于2020年5月26日在南方日报联合刊登《债权资产包转让通知暨催收公告》，粤财公司已将其转让债权给郑标杰的事实通知了债务人并进行催收，根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十一条第一款的规定，郑标杰依法取得了上述债权，故郑标杰具有本案诉讼主体资格。钟村工业公司、钟村经济总公司主张粤财公司与郑标杰之间签订的上述协议无效，缺乏事实及法律依据，本院对其抗辩不予支持。钟村工业公司在《借款合同》约定的借款期限届满后仍拖欠广发银行番禺支行借款本金及利息，已构成违约，广发银行番禺支行有权要求钟村工业公司应承担偿还借款本金并利息、罚息、复利以及律师费等费用的违约责任。因此，钟村工业公司应向广发银行番禺支行偿还借款本金410万元及利息、罚息和复利。钟村工业公司、钟村经济总公司在2005年8月4日盖章确认截止2005年6月20日，案涉合同项下逾期本金410万元，欠付利息（含罚息、复息）合计144.3万元，本院对此予以确认。对于2005年6月21日以后的利息，按照《借款合同》约定，钟村工业公司到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，广发银行番禺支行有权按法律规定和本合同约定对逾期借款按日计收万分之二点一的罚息，并对未支付利息、罚息按月计收复利，故应当按日利率0.021%计算逾期罚息。对于郑标杰主张的复利，因逾期罚息系对借款人逾期归还贷款本金而给郑标杰造成的损失的补偿，如对逾期罚息再计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条关于“损害赔偿额应当相当于因违约所造成的损失”的规定，对借款人亦不公平，故本院对郑标杰要求对罚息计收复利的主张不予支持。郑标杰主张律师费符合双方约定，且在合理范围内，本院予以支持。郑标杰主张的诉讼保全责任保险费并非必要支出，故本院对其该项主张依法不予支持。钟村经济总公司自愿为案涉借款合同项下的债务提供连带责任担保，故钟村经济总公司应钟村工业公司的上述借款本金、利息、罚息以及律师费等费用承担连带清偿责任。钟村经济总公司在承担连带保证责任后，享有向债务人钟村工业公司追偿的权利。关于保证期间问题。钟村经济总公司分别于2002年12月15日、2003年11月1日在《担保延期书》中重新确认了对钟村工业公司债务承担连带保证责任，在2005年8月4日在《催/还款通知书（担保人）》中确认保证期间自2005年6月20日起至2007年6月20日。而在此期间内的2006年10月31日，广东发展银行股份有限公司向粤财公司转让了本案所涉债权。同样在保证期间内的2006年7月23日，粤财公司向钟村工业公司、钟村经济总公司以EMS方式寄送《债权转让及催收通知单》、《担保权利转让及催收通知》，即案涉债权的受让人已经在保证期间内通知保证人要求保证人承担责任。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条之规定，除特殊情形外，债权转让无需债务人同意，只需通知债务人后即可生效，且未禁止由债权受让人单独或者债权人与受让人共同通知，或者限定通知的具体形式。因此，粤财公司以EMS方式寄送《担保权利转让及催收通知》，已经同时向保证人履行告知义务和主张履行担保责任，钟村工业公司、钟村经济总公司关于粤财公司未告知其债权转让或未在保证期间内向其主张权利的上诉理由均不能成立。综上，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告广州市番禺区钟村工业公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告郑标杰偿还借款本金410万元及利息[截至2005年6月20日利息（含罚息、复利）为144.3万元，自2005年6月21日起逾期罚息以未支付本息为基数按日利率0.021%计算至还清款项之日止，并对未支付利息按月计收复利，逾期罚息不计复利]。二、被告广州市番禺区钟村街经济发展总公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告郑标杰支付律师费3000元。三、被告广州市番禺区钟村街经济发展总公司对上述第一项、第二项判项确定的义务承担连带清偿责任；被告广州市番禺区钟村街经济发展总公司承担连带清偿责任后，有权向被告广州市番禺区钟村工业公司追偿。四、驳回原告郑标杰其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费145641元（包括案件受理费140641元、财产保全申请费5000元），由原告郑标杰负担64082元，被告广州市番禺区钟村工业公司、广州市番禺区钟村街经济发展总公司负担81559元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  肖晓丹人民陪审员  黄家杰人民陪审员  邱秋霞二〇二一年五月二十日书 记 员  梁玉华