江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1291民初862号原告：泰州医药高新区明珠街道鼎盛农民资金互助合作社，统一社会信用代码93321291MA1XMHMF8B，住所地江苏省泰州市鑫泰花园沿街商铺S1幢1室。法定代表人：姚庆海，该合作社理事长。委托诉讼代理人：陆星，江苏君谊律师事务所律师。委托诉讼代理人：李慧，江苏君谊律师事务所实习律师。被告：许素平，女，1973年6月13日出生，汉族，住浙江省泰顺县。被告：谢象队，男，1970年12月10日出生，汉族，住浙江省泰顺县。被告：谢象彬，男，1964年8月20日出生，汉族，住浙江省泰顺县。原告泰州医药高新区明珠街道鼎盛农民资金互助合作社（以下简称鼎盛合作社）与被告许素平、谢象队、谢象彬民间借贷纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告鼎盛合作社的委托代理人陆星、李慧到庭参加诉讼。被告许素平、谢象队、谢象彬经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。鼎盛合作社向本院提出诉讼请求：1.被告许素平、谢象队立即偿还原告借款本金50万元及资金占用费(从2018年9月10日起计算至2019年8月20日按同期银行贷款利率计算，自2019年8月21日计算至实际给付之日，按照同业间银行资金拆借利率计算），被告谢象彬对上述债务承担连带偿还责任；2.本案诉讼费用由诸被告承担。事实与理由：2018年9月10日，被告许素平因经营需要向原告借款，双方签订《借款合同》，约定：借款金额50万元，并约定了借款期限、利率、逾期罚息等。被告谢象彬自愿为上述借款提供连带责任保证。同日，原告将相应款项汇至许素平的银行账户。另查明，谢象队与许素平系夫妻关系。但各被告未能按约承担还款责任，系属违约，应承担相应责任。许素平、谢象队、谢象彬未答辩，亦未提交证据。本院经审理查明：2018年9月10日，出借人鼎盛合作社（甲方）与借款人许素平（乙方）签订《借款合同》一份，约定：乙方因经营需要缺少资金，特向甲方申请借用互助资金50万元，资金使用费率为月息15‰，借款期限自2018年9月10日至2019年9月9日，用其经营收入按期归还借款本息（如提前还款，靠档结息）；逾期未还，愿接受甲方加收罚息50%，同时承担甲方为实现债权所付出的诉讼费、律师代理费等一切费用；乙方同意甲方按月计息并及时归还利息，此合同借款金额、期限，以甲方最终审批意见为准。谢象队、谢象彬自愿为上述借款提供担保，并承诺如逾期不还，由本人按照法律规定承担连带偿还责任，归还所欠本息（含加罚息）及甲方为实现债权所垫支的一切费用，本人绝不反悔，担保时效为借款到期日后的两年内。同日，借款人许素平、担保人谢象队、谢象彬共同向鼎盛合作社出具编号为0001724的社员借款凭证一份，载明：借款金额为50万元，借款用途为流动资金，月使用费率为15‰，逾期加费50%，还款日期为2019年9月9日。鼎盛合作社通过其银行账户（开户行：中国农业银行股份有限公司泰州江洲路支行，账号：10×××88）向许素平的银行账户（开户行：中国农业银行股份有限公司泰州海陵支行，账号：62×××17）转账支付50万元。截止起诉之日，各被告从未偿还过借款本息。另查明，泰州市高新区明珠街道鼎盛农民资金专业合作社于2018年12月14日转籍为泰州医药高新区明珠街道鼎盛农民资金互助合作社。以上事实有借款合同、中国农业银行电子回单、社员借款凭证、社员资格股金凭证、民办非企业单位登记证书等证据及当事人陈述在卷佐证。本院认为，经依法批准开展的农民资金合作社属于具有一定金融性质的非金融单位，其在批准范围内签订的借贷合同应认定为有效。金融行业属于国家特许经营的行业，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行金融机构或者从事银行业金融机构业务活动。该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。原告系农民资金互助合作社，未能提供其章程证明其可以将其区域外的农民吸收为社员，根据被告许素平的户口或者经常居住地并不在原告的经营区域内，且被告许素平并不从事与农业相关的经营项目，原告提供的被告许素平的《社员资格股金凭证》不具有合法性，且社员身份的取得并不是仅凭社员资格股金凭证就能证明，还需要其他辅助证据如社员大会决议、社员名册等来证明。因此，被告许素平并不是原告的社员，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第五款、《合同法解释（一）》第十条的规定，案涉借款合同超出了原告的业务范围，应认定为无效合同。主合同无效，故担保合同也应无效。原告以涉案合同合法有效向本院提起诉讼，庭审中，经本院释明，原告不以涉案借款合同合法有效坚持诉讼，并同意变更诉讼请求。作为主合同的借款合同无效，作为从合同的担保合同亦无效。结合双方过错程度，根据公平和诚实信用原则，借款人许素平应将基于借款合同取得的50万元款项返还给原告并按银行同期贷款利率向原告支付资金占用费。原告要求被告谢象队作为许素平的丈夫与其承担共同还款责任，但是谢象队在借款合同中系以担保人而非借款人的身份签字，而且原告未能进一步举证证明案涉债务系用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故被告谢象队仅需作为担保人承担相应责任。相关行政法规明确规定原告不可从事发放贷款等金融业务活动，担保人谢象队、谢象彬对此理应知晓或应当知晓，但其仍为许素平的借款行为提供担保，存在一定过错，本院酌情认定其应对许素平未能清偿部分的债务向原告承担三分之一的赔偿责任，其承担赔偿责任后，有权向许素平追偿。被告许素平、谢象队、谢象彬经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，视为对其答辩、举证、质证权利的放弃，本院依法缺席审理和判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条，《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第三项、第五条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、第九条第一款、第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告许素平于本判决生效后十日内向原告泰州医药高新区明珠街道鼎盛农民资金互助合作社返还50万元并支付资金占用费（以50万元为基数，自2018年9月10日起至起至2019年8月20日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月21日起至实际给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告谢象队、谢象彬对本判决第二项中被告许素平未能清偿部分债务的三分之一向原告泰州医药高新区明珠街道鼎盛农民资金互助合作社承担连带赔偿责任，其承担赔偿责任后，有权向被告许素平追偿；三、驳回原告泰州医药高新区明珠街道鼎盛农民资金互助合作社的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，减半收取4400元，由被告许素平、谢象队、谢象彬共同负担（此款原告已垫付，被告应于上述判决主文确定的给付义务履行期限内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 员  郝 洁二〇二一年五月三十一日法官助理  曹晓舟书 记 员  丁梦雅附法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条本办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：（一）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；（二）未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；（三）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；（四）中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。前款所称非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动；所称变相吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。第五条未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。对非法金融机构和非法金融业务活动，工商行政管理机关不予办理登记。对非法金融机构和非法金融业务活动，金融机构不予开立账户、办理结算和提供贷款。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。第九条担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内，要求有过错的反担保人承担赔偿责任。担保人可以根据承担赔偿责任的事实对债务人或者反担保人另行提起诉讼。第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。