广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0113民初7006号原告：中国农业银行股份有限公司广州华南支行，住所地：广州市番禺区南村镇汉溪大道东招商万博公馆2栋(招商城市主场2栋)104-114房、201-237房，3栋(招商城市主场3栋)201-211、216-217房，统一社会信用代码91440101MA5AP9NP7U。负责人：黄云峰，职务行长。委托诉讼代理人：范丽兰,系广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭锦婷,系广东拓孚创展律师事务所实习律师。被告：廖智霖，男，1985年11月20日出生，汉族，住广州市番禺区。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行诉被告廖智霖信用卡纠纷一案，本院于2021年3月17日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，于2021年5月14日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行的委托诉讼代理人范丽兰到庭参加了诉讼，被告廖智霖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即偿还原告欠款本金33373.57元及利息、逾期还款违约金、分期手续费（利息按欠款本息万分之五按日计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2021年5月12日，利息为1679.39元，逾期还款违约金为1191.44元，分期付款手续费为33.92元；自2021年5月13日起，利息、逾期还款违约金按上述计算方式计至被告清偿欠款之日止）。2、请求判令被告承担本案受理费。事实与理由：2013年1月16日，被告向原告申请金穗贷记卡。其中，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第1点约定：持卡人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金【滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%】。第四条第4点约定：银行以日利率万分之五计息。第六条第5点约定：持卡人未按期偿还欠款，银行有权止付持卡人贷记卡，有权止付持卡人在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由持卡人承担，并有权将持卡人的拖欠行为向外公开披露。根据《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定,原告有权收回全部欠款本息，追究被告违约责任。原告认为，其与被告的《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》合法有效。被告在使用贷记卡透支消费后，应依约还款，但被告长期欠款不还，被告的逾期还款行为己构成根本性违约。故原告要求被告立即偿还全部欠款本金、利息、逾期还款违约金和分期手续费。被告廖智霖没有应诉答辩，亦未提交任何相关证据。原告围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证，对原告的证据进行了核实。被告廖智霖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告的证据和陈述进行质证和抗辩的权利，故本院对原告的证据均予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月16日，被告廖智霖填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申办贷记卡，在该申请表中签名确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项权利。该申请表背面所附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（原告为甲方、金穗贷记卡申请人为乙方）约定：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。收费标准中还约定，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，分期付款手续费收费标准为分期付款金额×分期期数×0.6%，最高不超过分期付款金额×分期期数×1.2%；乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。原告经审批后，向被告廖智霖发放卡号为40×××28的贷记卡。被告廖智霖使用贷记卡过程中出现透支且逾期未还的情况，并曾申请账单分期，根据原告提交的账户基本资料及交易流水，截至2021年5月12日，被告廖智霖还拖欠本金33373.57元、利息1679.39元、还款违约金1191.44元、分期手续费33.92元。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。2016年9月29日，上中国农业银行股份有限公司信用卡中心在其官网发布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，公告内容包括取消贷记卡超限费，以及调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准不变；上述取消及调整项目自2017年1月1日起执行。原告称未就逾期还款违约金的计收与被告廖智霖另行签订协议。原告在本案中主张的前述1191.44元还款违约金经核实全部发生在2017年1月1日之后。本院认为，原告与被告廖智霖签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）及廖智霖向原告填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。原告向被告廖智霖核发涉案贷记卡，廖智霖作为贷记卡的领用人，有义务按照约定履行相关义务。廖智霖使用前述贷记卡时发生透支，但未按照贷记卡申请表及所附合约的约定履行还款义务，已构成严重违约，应承担违约责任。原告主张被告廖智霖偿还本金33373.57元、分期手续费33.92元及利息的诉讼请求，符合《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，也不违反法律的规定，本院予以支持。中国人民银行发布通知自2017年1月1日起将信用卡约定的滞纳金变更为还款违约金。对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，由于原告并未与被告廖智霖通过协议约定还款违约金，故原告收取被告廖智霖还款违约金无理据，其要求被告廖智霖支付逾期还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。被告廖智霖应当依照约定向原告支付拖欠的本金33373.57元、分期手续费33.92元及利息（截至2021年5月12日利息为1679.39元，自2021年5月13日起应收利息按照欠款本息每日万分之五的标准计算至款项清偿之日止）。被告廖智霖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》四百六十五条、第五百八十五条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告廖智霖于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行偿还借款本金33373.57元，并支付分期手续费33.92元及利息（截止至2021年5月12日的利息为1679.39元，从2021年5月13日起，利息按照欠款本息每日万分之五的标准计算至款项还清之日止）。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费319元，由被告廖智霖负担。本判决为终审判决。审判员  李会兰二〇二一年五月十七日书记员  黄佩裕