贵州省安顺市平坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0403民初1382号 原告:亿象金服科技（贵安新区）有限公司，住所：贵州省贵安新区综合保税区电子信息产业园内。 法定代表人：王云飞，系公司总经理。 委托代理人：吴勇、石华菊，系贵州贵达律师事务所律师。 代理权限：特别授权。 被告：大方县凯悦汽车修理厂，住所：贵州省毕节市大方县顺德街道办事处白石村。 经营者：李佑全。 被告：李佑全，男，1982年12月20日生，汉族，贵州省大方县人，住贵州省大方县。 原告亿象金服科技（贵安新区）有限公司（以下简称“亿象金服”）诉被告大方县凯悦汽车修理厂（以下简称“大方汽修”、李佑全追偿权纠纷一案，本院于2019年9月30日立案后，依法适用简易程序公开进行审理，于2019年11月6日作出（2019）黔0403民初2648号民事裁定书，裁定驳回原告亿象金服的起诉。该公司不服该裁定，向安顺市中级人民法院提起上诉。经安顺市中级人民法院审理，于2020年4月3日作出（2020）黔04民终593号民事裁定书，裁定撤销本院（2019）黔0403民初2648号民事裁定；指令本院审理。本院于2020年5月19日重新立案后，因被告下落不明，依法适用普通程序公开开庭进行审理，原告之委托诉讼代理人吴勇到庭参加诉讼，被告大方汽修、李佑全经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告亿象金服向本院提出诉讼请求：1、判令被告一立即向原告支付代偿消费本金及利息50873.3元；2、判令被告一立即向原告支付白条使用期限内未支付的服务费1498.47元；3、判令被告一向原告支付白条使用期限届满后逾期利息15862.20元（按逾期利息按照未还本息的每天千分之一计算，实际支付至本息还清之日止，暂计算至2019年9月29日。）；4、被告二对上述诉讼请求的第一、第二、第三项承担连带保证责任；5、判令两被告承担本案全部诉讼费用。 事实与理由:2018年7月26日，被告一通过亿象电子商务（贵安新区）有限责任公司（以下简称“亿象电商”）运营的亿象汽配平台签订《白条用户服务合同》，约定由亿象金服科技（贵安新区）有限公司（以下简称“亿象金服”）为其提供白条消费性授信融资服务，被告一可以在白条授信额度内使用白条向亿象汽配平台合作供应商购买商品或服务，当被告一使用白条在亿象汽配上进行购买汽车配件消费后，签收订单后，原告方即为其提供融资服务，通过融资渠道获得的融资款用于向供货商支付货款。协议签订后，原告方如约向被告一提供了相应的融资服务，其在亿象平台上于2018年8月13日至2018年11月30日期间共使用白条消费了43笔，消费本金共计54714元，每笔白条消费使用期限均为90天，现上述43笔白条使用期限均已届满，被告一在偿还消费本金4765元后，剩余消费本金、利息、逾期利息及服务费至今未支付，经多次催收拒不偿还。现原告已按《白条用户服务合同》约定为被告一代偿前述融资款及利息，但被告一未按照合同约定偿还白条消费款项及支付服务费，已严重构成违约，损害了原告的合法权益。被告二于2018年7月26日在亿象汽配平台上签订了《保证合同》，由被告二对被告一亿象汽配平台签订的相关协议项下发生的债务提供最高额连带保证责任。保证范围为本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权及担保权利的费用（包含诉讼费、律师费、差旅费等）。原告认为：所有协议系原、被告在平等自愿的基础上签订的合法有效的合同文件，被告应如约履行。被告一的上述违约行为损害了原告的合法权益，被告二对原告诉求应承担连带保证责任。故为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院兼顾公平、公正以及合理的原则，判决支持原告诉请。 被告大方汽修、李佑全未提供答辩意见，也未提供相关证据。 原告亿象金服向本院提供下列证据： 1、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、大方汽修工商登记信息、李佑全身份证复印件各1份，拟证明原、被告主体资格适格。 2、《白条用户服务合同》、《电子签章授权委托书》、原告亿像公司平台关于被告一的客户信息截屏各1份，拟证明：被告大方汽修在我公司服务平台签订服务合同的事实；前述合同均是在其授权以下电子签名进行签署，系其真实意思表示；被告大方汽修的白条授信额度为5万元以及合同对白条使用利息的约定。 3、《保证合同》1份，拟证明被告李佑全签署保证合同的事实，对被告大方汽修在亿象公司平台发生的借款债务提供最高额连带保证责任。 4、《大方县凯悦汽车修理厂还款计划》、被告大方汽修还款记录及借款记录、《借款及服务协议》、深圳前海优越创盈投资管理有限公司出具的情况说明、银行流水各1份，拟证明：原告按照合同约定履行融资义务；被告大方汽修借款43笔，共计54714元，已还本金4765元，尚欠本金49949元未归还；原告提供的所有材料均来源于理财盒子后台管理系统真实数据。 5、被告大方汽修交易订单、后台收货记录、转账商户记录、商户后台货款提现记录、电子商务公司的情况说明各1份，拟证明被告大方汽修通过亿象平台购买的43笔订单所涉货物已签收；我公司已按照合同约定将全部融资款支付至被告的交易对手的事实。 6、原告代偿融资款的后台记录、原告代偿融资款的存管银行记录各1份，拟证明原告按照合同约定替被告代偿了全部融资本金及利息。 7、证人但某出庭展示登录亿象电子商务（贵安新区）有限责任公司官网对公司与用户、商户之间进行交易的操作流程。 根据原告的陈述及其提供的证据，本院查明事实如下：原告亿象金服科技（贵安新区）有限公司成立于2018年1月19日，企业类型为其他有限责任公司，经营范围为法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批)的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（计算机软件开发、数据处理，信息技术的业务流程外包服务（除金融）；计算机系统应用、管理和维护，信息技术咨询服务，电子商务平台的运营及管理，商务信息查询服务，企业管理服务。1、未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；2、不得公开开展证券类产品和金融衍生产品交易活动；3、不得发放贷款；4、未取得许可之前，不得从事金融业务；5、不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益；企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法需经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动，不得从事本辖区内产业政策禁止和限制类项目的经营活动。 2018年7月26日，原告亿象金服与被告大方汽修签订《白条用户服务合同》，约定：被告大方汽修作为用户同意与本合同其他方以数据电文形式订立本合同并接受本合同约束；其他方包括：亿象金服科技（贵安新区）有限公司（以下简称“亿象金服"）、亿象电子商务（贵安新区）有限责任公司（以下简称“亿象电商”）、深圳前海优越创盈投资管理有限公司。本合同中将单称或统称前述其他方主体为“服务商”；其服务内容为当用户在亿象电商合作商户上消费时，可依据亿象电商服务规则及流程，享受由亿象金服提供的相应的延后付款的付款方式。具体模式为：当用户在亿象电商合作商户上消费并选择白条支付时，商户收到订单进行发货，用户在亿象电商点击“确认收货”后，亿象金服在第三方网络借贷信息中介服务平台上以“到期还”产品的名称发布用户的融资需求，通过该平台上注册的投资者购买“到期还”产品为用户本次消费进行融资，该次消费本金融资完成时，该部分资金通过第三方银行存管系统支付给亿象电商的合作商户。亿象金服、亿象电商及第三方网络借贷信息中介服务平台合作经营白条业务。亿象电商提供网上平台消费服务，亿象金服为用户提供白条支付、风险评级、信息通知、协助还款等服务。用户向亿象金服支付除本金以外的服务费、逾期利息、违约金等相关款项，该收益由亿象金服、亿象电商、第三方网络借贷信息中介服务平台分享。深圳前海优越创盈投资管理有限公司即为案涉服务商之一，运营“理财盒子”平台。 白条服务费总额=消费本金×（实际使用白条期限（天）-30）×白条产品类型所对应的服务费率（详见下表） 注：当实际使用白条期限 逾期利息（日）=未偿消费本金和服务费的合计余额×逾期利率（详见下表）总逾期利息=逾期利息（日）×逾期天数。 案涉白条产品类型为90天，服务费率为0.05%/日，逾期利率为0.1%/日。 被告李佑全签订《保证合同》为凯悦汽修在上述服务商平台上签订的相关协议项下发生的债务提供最高额连带保证责任。保证范围为本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权及担保权利的费用（包含诉讼费、律师费、差旅费等）。同时约定，本合同独立于主合同，不因主合同的无效而无效；如主合同无效或被撤销的，则保证人对于债务人因归还主债权本息和赔偿损失而形成的债务承担连带清偿责任。 合同签订后，凯悦汽修在亿象电商平台自2018年8月13日至2018年12月6日期间共计产生消费本金54714元，白条消费使用期限均为90天，现期限均已届满，凯悦汽修偿还消费本金4765元，未再继续支付消费本金、利息、逾期利息及服务费。亿象金服称其已按《白条用户服务合同》约定为凯悦汽修代偿融资款及利息。 另查明：亿象金服、亿象电商及深圳前海优越创盈投资管理有限公司工商登记法定代表人均为王云飞，亿象电商系亿象金服股东，持股比例50%，合作方均为关联公司。 上述事实，有原告的当庭陈述及原告提供的营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、《白条用户服务合同》、《电子签章授权委托书》、《保证合同》、《大方县凯悦汽车修理厂还款计划》、被告大方汽修还款记录及借款记录、《借款及服务协议》、深圳前海优越创盈投资管理有限公司出具的情况说明、银行流水等证据在卷，足以认定。 本院认为，本案原告亿象金服等服务商的运营模式在形式上似乎合法，但实质上违反我国银行业管理的规定，任何单位或者个人不得设立金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。首先，本案中白条消费服务商（亿象金服、亿象电商、深圳前海公司）通过设立网站向不特定对象授予信用额度用于消费支出，会员之间用额度进行交易，从亿象金服在本院刑事自诉的案件中可知会员之间可以通过绑定的银行卡进行套现，会员在信用额度范围内可以通过收入或支出获得相应资金，其该行为实质上就是授信行为，属于金融机构才能具备的授信行为业务的主要特征。第二，就本案而言，从服务商经营的模式来看，其主要是通过发展会员的模式，即只要具备一定支付能力的主体均可注册成为服务商网站会员并签订《白条用户服务合同》，其从事的该行为的对象是具有不特定性的。第三，服务商的行为具有营利性质。明为理财盒子，实为通过该网站以借款、放贷为业务，且《白条用户服务合同》及附件《白条消费性授信融资用户服务合同》约定的用户按欠款总额（未偿消费本金和服务费的合计余额）按每日0.1％的标准支付逾期利息大大超出普通民间借贷的利率，该行为收取逾期利息或者服务费具有营利性质。第四，服务商的行为具有经常性。服务商通过向每笔垫付交易的用户收取一定比例的服务费（0.05%/日），该收取每笔交易的服务费的行为具有经常性的特征。因此，亿象金服与不特定对象签订的《白条用户服务合同》的行为实际上从事金融机构的业务，而该公司的经营范围为并不具有从事金融业务的资质，违反了国家有关银行业金融机构的业务活动的管理规定，属于违反国家的强制性法律法规，根据合同法关于认定无效合同情形的规定，案涉《白条用户服务合同》应当属于无效合同。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。故，被告应该返还原告为其垫付的消费本金，垫付期间的利息按照同业拆借利率予以支持。对原告主张超出部分，本院不予支持。 关于担保问题。根据担保法的规定，该担保合同属于借款合同的从合同，除有约定的，主合同无效则从合同无效。本案《保证合同》中约定：本合同独立于主合同，不因主合同的无效而无效；如主合同无效或被撤销的，则保证人对于债务人因归还主债权本息和赔偿损失而形成的债务承担连带清偿责任。故，对原告要求被告李佑全承担连带保证责任的请求，于法有据，本院予以支持。 本案法律事实发生在《中华人民共和国民法典》颁布实施前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案应当适用当时的法律、司法解释的规定。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条、第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告大方县凯悦汽车修理厂于本判决生效后十日内偿还原告亿象金服科技（贵安新区）有限公司消费本金人民币49949元，并给付利息（以消费本金49949元为基数，支付自2018年12月7日起至实际清偿之日止，2019年8月19日之前按中国人民银行同期同类贷款利率计付；2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付）。 二、被告李佑全对上述第一项债务承担连带保证责任。 三、驳回原告亿象金服科技（贵安新区）有限公司的其他诉讼请求。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 案件受理费1506元，由被告大方县凯悦汽车修理厂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费1506元，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。 审 判 长 王 晓 云 人民陪审员 何   萍 人民陪审员 邓   艳 二〇二一年五月十日 法官 助理 王   菊 书 记 员 王菊（代）