甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初12631号原告：中国工商银行股份有限公司兰州广场支行，营业场所甘肃省兰州市城关区庆阳路77号（比科新大厦）。负责人：吴立新，该行行长。委托诉讼代理人：赵龙，甘肃恒亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：邵君，甘肃恒亚律师事务所律师。被告：牟丽霞，女，汉族，1966年1月19日出生，住甘肃省兰州市西固区。被告：肖学敏，男，汉族，1934年7月6日出生，住甘肃省兰州市城关区。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行与被告牟丽霞、肖学敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行委托诉讼代理人邵君，被告牟丽霞到庭参加诉讼，被告肖学敏经本院依法传唤未到庭参加诉讼,本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告牟丽霞偿还原告借款本息人民币158337.54元（其中借款本金143248.91元，截止2018年12月21日的利息15088.63元），并按照借款合同的约定计算支付自2018年12月22日至本息清偿之日产生的利息；2、依法判令原告对被告肖学敏、王淑兰共有的位于七里河区××街道××路××号的房屋（房权证兰房（七房改）产字第2××8号）折价、拍卖、变卖所得款项在抵押担保范围内优先受偿；3、本案诉讼费、律师费及其他合理诉讼支出由被告承担。事实和理由：2013年8月25日，被告牟丽霞因装修房屋向原告申请贷款，2013年10月10日，原告与被告签订《个人借款／担保合同》，约定向被告牟丽霞借款人民币20万元，借款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款法，借款利率为基准利率上浮30%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按照前述上浮比例确定并执行新的利率，逾期的罚息利率为借款利率加收40％，被告不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利。原告为实现上述合同项下债权而产生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等）由被告承担，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣告合同项下其他未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；原被告同时约定，以被告肖学敏名下位于七里河区××街道××路××号的房屋（房权证兰房（七房改）产字第2××8号）在该20万元借款本金及利息、实现债权的费用范围内提供抵押担保，并办理了抵押登记（兰房他证（七里河区）字第150287号）。合同签订当日，原告即向被告发放了该20万元的借款。但被告已累计六个月以上未如约还本付息，其行为已构成违约，原告有权宣布被告上述合同项下借款提前到期。现被告拖欠原告借款本金143248.91元，截止2018年12月21日的利息15088.63元，本息合计158337.54元。为维护原告的合法权益，特依法诉讼，望依法裁判。被告牟丽霞答辩称,借款属实，正在和银行协商还款事宜。被告肖学敏未到庭，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对提供的证据进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证；对当事人有异议的证据，本院依据证据的真实性、合法性及关联性并结合本案的具体情况进行了认证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月25日,被告牟丽霞向原告提交《中国工商银行个人家居消费贷款申请表》,申请贷款金额200000元，申请贷款期限10年。2013年10月10日，原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行（贷款人）与被告牟丽霞（借款人）、肖学敏（抵押人）签订《个人借款／担保合同》，合同约定：贷款金额200000元，贷款用途为装修，贷款期限为10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率（上／下）浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，原告将贷款一次性划入被告指定账户×××91，贷款利息自实际放款日起计算。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率基础上加收40%。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。本笔贷款的担保方式为抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押人肖学敏以其所有的坐落于七里河区××街道××路××号，建筑面积58.28平方米【房产证号：兰房（七改房）产字第2××8号】的房屋为被告牟丽霞在原告处贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证编号为【兰房他证（七里河区）字第150287号】，债权数额200000元。牟丽霞作为借款人，肖学敏作为抵押人，王淑兰作为抵押物共有人在合同上签字确认。2013年4月4日，被告牟丽霞填写《个人贷款委托支付协议》，受托支付对象为张磊，账号为×××91，开户行为工行，付款金额为200000元。借款合同签订后，原告向被告牟丽霞指定的账户发放了贷款。后被告牟丽霞没有履行其到期还本付息义务，截止2018年12月22日，被告牟丽霞拖欠原告贷款本金143248.91元、利息15088.63元，遂酿成纠纷。本院认为，依法成立的合同受法律保护，原、被告签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人均具有约束力。合同签订后，原告依约向被告牟丽霞指定的账户发放了贷款，已履行了自己的合同义务，被告牟丽霞未按约向原告偿还全部借款本息，已构成违约。鉴于双方在《个人借款/担保合同》中约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故原告请求被告牟丽霞归还贷款本金、支付利息的诉请具有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告诉请确认对抵押的被告肖学敏名下房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，在《个人借款/担保合同》中被告肖学敏作为抵押人进行了签字捺印，以其名下房产为被告牟丽霞在原告处贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，王淑兰在《个人借款/担保合同》上签字，应视为其对抵押的知情和同意，原告有权对被告提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，故原告的该项诉请具有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张被告支付律师费及其他合理支出的诉请，因原告在庭审中自认律师费没有实际支出，也未发生其他合理支出，自愿放弃支付律师费及其他合理支出的诉请，其放弃属于对自身权利的处置，本院予以认可。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告牟丽霞于本判决生效后15日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行偿还贷款本金143248.91元、利息15088.63元（利息暂计算至2018年12月22日，之后的利息、罚息以未偿还贷款本金为基数按合同约定的标准计算，至付清之日止），以上合计158337.54元；二、原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行对被告肖学敏名下位于七里河区××街道××路××号，建筑面积58.28平方米【房产证号：兰房（七改房）产字第2××8号】的房屋依法享有优先受偿权，即有权对该房屋在进行折价或者拍卖、变卖后所得价款在抵押范围内享有优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费3467元,由被告牟丽霞、肖学敏共同承担，于本判决生效后15日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  杨 伟人民陪审员  杨玉林人民陪审员  梁秀英二〇二一年五月七日法官 助理  张慧锋书 记 员  李红艳