苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0506民初1775号原告：苏州银行股份有限公司甪直支行，住所地苏州市吴中区甪直镇鸣市路8号。负责人：钱彦斌，行长。委托诉讼代理人：金莉、杨亚琴，江苏立泰律师事务所律师。被告：顾华明，男，1984年6月25日生，汉族，住苏州市吴中区。被告：吴晓萍，女，1985年10月6日生，汉族，住苏州市吴中区。原告苏州银行股份有限公司甪直支行（以下简称为苏州银行甪直支行）诉被告顾华明、吴晓萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案受理，依法由审判员王辉适用简易程序公开开庭进行了审理。原告苏州银行甪直支行委托诉讼代理人金莉到庭参加诉讼。被告顾华明、吴晓萍经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告苏州银行甪直支行向本院提出诉讼请求：判令被告顾华明归还贷款本金1850000元，并支付利息2066.77元、罚息1877.75元、复利2.10元（暂计至2021年1月22日，后续罚息、复利计算至本息还清之日）；判令被告顾华明支付其为实现债权支出的律师费73518元；判令被告吴晓萍对顾华明的上述债务承担连带清偿责任，其有权对两被告名下的抵押物（坐落于苏州市吴中区甪直镇××室）的拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。事实和理由：2020年1月6日，其与顾华明签订个人借款合同，同意向顾华明提供1850000元最高借款额度，额度期限2020年1月6日至2025年1月6日。同日，其与吴晓萍签订保证担保合同，由吴晓萍对顾华明的上述贷款提供连带责任保证担保。两被告还与其签订最高额抵押担保合同，以名下的吴中区××××室不动产为顾华明的上述贷款提供担保。双方于2020年1月8日办理抵押登记手续。2020年1月9日，其向顾华明发放上述贷款。现贷款期限已届满，但两被告未能按约履行合同义务。被告顾华明、吴晓萍未作答辩。经审理查明，2020年1月6日，顾华明（借款人）与原告（贷款人）签订个人借款合同（额度版）1份，约定贷款人依据借款人申请和贷款人的可能，给予借款人借款额度；借款利率按个人额度借款支用单执行，贷款利息自贷款发放之日起计算；个人额度借款支用单和借款借据是合同项下借款凭证，是合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人在本合同项下支用的每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以个人额度借款支用单、借款借据记载为准，个人额度借款支用单与借款借据记载不一致的，以借款借据为准，具体每笔借款的还款方式由双方在个人额度借款支用单中约定；罚息要求见合同附件第1项，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；借款人未能按时足额偿还本息、或在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息的，构成本合同项下违约事件；贷款人为实现债权及担保权利而支出的费用，包括但不限于律师费、诉讼费用、公告费、财产保全费等，均由借款人负担。合同附件“关于贷款细节的约定”，第1项罚息，载明如借款人未按约定还款，贷款人有权就逾期贷款部分按照个人额度借款支用单约定的借款利率上浮50%计收罚息。同日，吴晓萍（保证人）与原告（债权人）签订个人贷款最高额保证担保合同1份，约定保证范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、律师费、诉讼费等款项；保证人对主合同项下债务人所欠债权人的全部债务承担连带责任，包括债务人违约或债权人要求债务人提前清偿时发生的债务；保证期间：主合同项下贷款为一次性还款的，保证期间为到期日起二年；如主合同项下除本保证外又有物的担保的，债权人有权选择优先行使本合同项下的担保权利，保证人愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任，保证人对此同意。合同附件“关于贷款细节的约定”中，确定本合同为债权人与顾华明签订的个人借款合同的担保合同。该日，顾华明（抵押人）与原告（抵押权人）还签订个人贷款最高额抵押担保合同1份，约定抵押人向抵押权人保证，以抵押财产为抵押权人与债务人订立的主合同项下债务人所欠抵押权人的全部债务提供最高额抵押担保；担保范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、律师费等；抵押权人可与抵押人协议以抵押物折价或者以变卖、拍卖、转让以及法律、行政法规、规范性文件允许的任何其他方式处置抵押物；附件一“关于贷款细节的约定”中，明确本合同为抵押权人与顾华明签订的个人借款合同的担保合同；附件二“抵押物清单”，房地产抵押一栏列明，房屋坐落于吴中区××××室。吴晓萍作为抵押物共有人签订该抵押担保合同。2020年1月8日，双方办理涉案房屋抵押权的不动产登记证明。2020年1月9日，顾华明签订个人额度借款支用单、个人借款凭证，确定借款金额1850000元，借款期限自2020年1月9日至2021年1月9日；本笔贷款利率为固定利率，执行年利率6.09%，合同有效期内贷款利率不变，还款方式为按月结息，到期还本。个人借款凭证的还款方式为按月付息、到期还本，还款日为每月15日，执行年利率6.09%，借款金额1850000元，借款起始日2020年1月9日，借款到期日2021年1月9日。原告按约向顾华明的银行账户发放该笔贷款。2021年3月，原告与江苏立泰律师事务所签订聘请律师合同，就本案应付代理费73518元。关于利息、复利、罚息的计算方式，原告表示，截止2021年3月16日，顾华明仍欠贷款本金1849980元、利息2066.77元、罚息16823.37元、复利13.63元；利息2066.77元为借期内未付的利息，即2020年1月9日至2021年1月9日产生的利息，顾华明已支付大部分利息，剩余2066.77元未付，利息金额已确定，后续不再变化；罚息从借款期限届满之次日即2021年1月10日起算，以顾华明结欠的本金为基础，按年利率6.09%上浮50%即年利率9.135%计算至贷款本金清偿之日；复利是以2066.77元为基数，按罚息利率即年利率9.135%计算至利息清偿之日；2021年1月9日贷款到期后，顾华明于2021年1月18日支付利息5757.19元、罚息4224.94元、复利17.87元，于2021年2月18日支付罚息9983.74元、复利16.26元，于2021年3月2日归还本金20元。以上事实，由原告提供的借款合同、保证合同、抵押合同、借款支用单、借款凭证、不动产登记证明、聘请律师合同及当事人陈述等附卷佐证。本院认为，原告与顾华明签订的个人借款合同合法有效，双方均应恪守履行。两被告未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，应承担相应的法律后果。原告依约向顾华明发放贷款1850000元，借款期限于2021年1月9日届满，顾华明理应按时还本付息。原告自认，顾华明于2021年3月2日归还20元本金，顾华明仍应还款1849980元。借款支用单及借款凭证均确定借期内执行年利率6.09%，按月结息、到期还本。原告要求顾华明支付借期内利息2066.77元，合法有据，予以支持。借款到期后，顾华明未能按时还款，应按约定向原告支付罚息，罚息利率按借款利率上浮50%确定，即年利率9.135%，起算时间为2021年1月10日。借款合同约定，逾期支付利息按合同利率计收罚息，借款本金逾期后按罚息利率计收复利。原告有权按此要求顾华明支付罚息、复利。原告明确，截止2021年3月16日，顾华明结欠本金1849980元、利息2066.77元、罚息16823.37元、复利13.63元，与合同约定相符，予以采纳。后续罚息、复利分别应以1849980元、2066.77元为基数，均自2021年3月17日起按年利率9.135%计算至实际清偿之日止。顾华明未按约归还贷款，原告要求顾华明承担实现债权的律师费73518元，符合法律规定，应予支持。吴晓萍作为保证人与原告签订最高额保证担保合同，未超出保证期间，应按照合同约定对本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等承担连带清偿责任。同时，顾华明、吴晓萍以两人所有不动产即吴中区××××室房屋对上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，原告有权就该财产行使抵押权。据此，根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾华明于本判决生效之日起十日内归还原告苏州银行股份有限公司甪直支行贷款本金人民币1849980元，并支付利息人民币2066.77元、罚息人民币16823.37元、复利人民币13.63元以及自2021年3月17日起分别以人民币1849980元、2066.77元为基数，均按年利率9.135%计算至实际支付之日的罚息、复利。二、被告顾华明于本判决生效之日起十日内支付原告苏州银行股份有限公司甪直支行律师费人民币73518元。三、被告吴晓萍对被告顾华明的上述债务承担连带清偿责任。四、如被告顾华明未按时偿付上述款项，原告苏州银行股份有限公司甪直支行有权就被告顾华明、吴晓萍提供的抵押物即坐落于苏州市吴中区甪直镇南沙路X号X幢XX室不动产之拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币11074元，由被告顾华明、吴晓萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  王辉二〇二一年五月十五日书记员  孔宇