湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1002民初1315号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：李璇，湖南悦凌（郴州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：欧阳志华，湖南悦凌（郴州）律师事务所律师。 被告：阳某某，男，1979年8月29日出生，汉族，住湖南省郴州市。 被告：雷某某，女，1981年12月20日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区（北湖区实验中学对面）。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告阳某某、雷某某金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郴州农商银行的委托诉讼代理人李璇，被告雷某某到庭参加了诉讼，被告阳某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告阳某某、雷某某立即偿还借款本金290900元，偿还利息及罚息12632.2元（利息及罚息按照《最高额借款合同》的约定，从2020年3月8日暂计算至2020年7月27日，后续利息继续计算至借款本金清偿完毕之日止），合计303532.2元；2.判令原告对登记在被告阳某某、雷某某名下的位于郴州市××路××花园××栋××室（房权证号：郴房权证北湖区字第7××0、7××0号）享有以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利；3.判令本案诉讼费等实现债权的费用概由被告承担。 被告雷某某答辩观点：借款是事实，但是我已经和被告阳某某离婚，离婚协议约定该笔贷款由被告阳某某承担。 被告阳某某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。 查明的事实 经双方当事人举证质证，以及庭审诉辩，本院认定以下案件事实： 一、2017年5月4日，郴州农村商业银行股份有限公司南岭支行（以下简称郴州农商行南岭支行）作为贷款人，被告阳某某作为借款人，双方签订《最高额借款合同》（福祥便民卡）。合同主要约定：本合同项下的最高额借款本金为300000元，借款人使用借款额度的期限为2017年5月5日起至2020年5月5日止；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为90%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；合同项下借款自实际借款之日起按日计息，按季结息，借款到期，利随本清；合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。经查，本案借款贷款利率为月利率6.8875‰（按贷款时中国人民银行公布的6个月至1年期贷款基准利率即年利率4.35%上浮90%计算），逾期罚息利率为月利率10.33125‰。同日，郴州农商行南岭支行作为抵押权人，阳某某、雷某某作为抵押人签订《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人阳某某、雷某某同意以登记在其名下的坐落于湖南省郴州市北湖区××路××花园××栋××号房产（房屋所有权证号：郴房权证北湖字第7××0、7××0号）作为抵押物，抵押担保范围包括债务人依据主合同（上述最《最高额借款合同》）与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、实现债权的费用等等。2017年5月17日郴州市国土资源局对上述抵押房产进行抵押权登记并出具证号为：“湘（2017）北湖不动产证明第0××2号”的不动产登记证明。 二、2017年5月5日，阳某某、雷某某向郴州农商行南岭支行出具《郴州农村商业银行股份有限公司共同借款人承诺书》，主要承诺：阳某某、雷某某作为共同借款人向郴州农商行南岭支行借款300000元，期限36个月，推荐阳某某作为代表人办理借款手续事宜，代表人签订的借款合同、保证合同（包括抵押、质押、保证合同）对共同借款人具有同等约束力，代表人在贵行所立借据形成的债务是共同债务，作为共同债务人自愿对借款承担连带清偿责任。 三、2019年8月2日，阳某某通过福祥便民卡向郴州农商行南岭支行借款300000元，之后，被告阳某某、雷某某未按约定偿还借款本息，截止2020年7月27日，阳某某、雷某某尚欠借款本金290900元、利息及罚息12632.2元（利息及罚息按《最高额借款合同》约定标准从2020年3月8日暂计算至2020年7月27日），共计303532.2元。 另查明，郴州农村商业银行股份有限公司南岭支行是原告郴州农村商业银行股份有限公司的分支机构；被告阳某某、雷某某于2006年1月24日登记结婚，2019年11月5日，登记离婚。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告郴州农商行的分支机构农商行南岭支行与被告阳某某、雷某某签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》以及两被告向郴州农商行南岭支行出具的《郴州农村商业银行股份有限公司共同借款人承诺书》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告郴州农商行依约向被告阳某某发放了贷款，履行了合同约定的义务，而作为共同借款人的两被告未按合同约定按期偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任，故原告请求两被告偿还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；被告雷某某辩称，其已与阳某某协议离婚，双方约定案涉债务由阳某某承担。本院认为，离婚协议中关于财产分割、债务承担的条款，对协议双方具有约束力，但对第三方债权人不具有约束力和对抗力，故对雷某某该辩称本院不予采信。被告阳某某、雷某某以其名下的房产为本案借款本息等费用提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押有效。故在两被告未按期还本付息的情况下，原告郴州农商行有权要求以该抵押房产对借款合同项下的债务承担抵押担保责任，原告对该抵押房产以折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上所述，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告阳某某、雷某某于本判决生效之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金290900元、利息及罚息12632.2元，合计303532.2元（利息及罚息从2020年3月8日暂计算至2020年7月27日，此后利息及罚息以未还借款本金为基数，按《最高额借款合同》约定标准，计算至借款全部清偿之日止）； 二、原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告阳某某、雷某某名下的坐落于湖南省郴州市××路××花园××房（房屋所有权证号：郴房权证北湖字第7××0、7××0号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。 如被告阳某某、雷某某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2926元，由被告阳某某、雷某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  曾军 二〇二一年五月三十一日 法官助理杨碧辉 书记员李维 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。 一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。