广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1202民初80号原告：广州银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区××××××恒裕海湾**217商铺，A6幢首、二层02号商铺，A6幢首层03、04号商铺，A7-A11、B5-B7、C6-C10幢A区二层01、02号商铺，统一社会信用代码914××××××××××568XP。负责人：邓耀明，该分行行长。委托诉讼代理人：胡光曦、林俊翰，均系该分行员工。被告：赵某2，男，1974年8月2日出生，汉族，身份证登记住址广东省肇庆市端州区××××××××。委托诉讼代理人：黄逸诗，广东国鼎（东莞）律师事务所律师。被告：肇庆市汉一房地产开发有限公司，住所地广东省肇庆市，住所地广东省肇庆市端州区××××××誉大厦**14××××××××××××655。法定代表人：赵某2。被告：肇庆市佳境广告有限公司，住所地广东省肇庆市×××××，住所地广东省肇庆市××××××誉大厦**××××××××595K。法定代表人：赵某1。被告：陈晓莉，女，1976年12月25日出生，汉族，身份证登记住址广东省珠海市香洲区××××××××××××××××。被告：赵某1，女，1972年10月17日出生，汉族，身份证登记住址广东省肇庆市端州区××××××××。原告广州银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广州银行）诉被告赵某2、肇庆市汉一房地产开发有限公司（以下简称汉一公司）、肇庆市佳境广告有限公司（以下简称佳境公司）、陈晓莉、赵某1金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日受理后，依法适用普通程序，于同年4月26日公开开庭进行了审理。广州银行的委托诉讼代理人胡光曦、林俊翰，赵某2的委托诉讼代理人黄逸诗到庭参加了诉讼。汉一公司、佳境公司、陈晓莉、赵某1经本院传票传唤无正当理由拒不（派员）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广州银行向本院提出以下诉讼请求：1.判令赵某2立即归还广州银行借款本金人民币6600000元；并自2020年11月21日起向原告支付借款利息、罚息及复利至借款本息全部清偿完毕[利息、罚息及复利暂计至2020年12月21日，合计人民币87335.50元，此后仍按此标准计至还清所有款项时止]；2.判令赵某2承担广州银行因本案诉讼支出的律师费；3.判决广州银行有权对汉一公司名下位于肇庆市××××××誉大厦六层办公室（产权证号：粤房地权证肇字第**）、肇庆市××××××誉大厦七层办公室（产权证号：粤房地权证肇字第：粤房地权证肇字第**项诉讼请求范围内行使抵押权之优先受偿权；4.判令汉一公司、佳境公司、陈晓莉及赵某1对前述第1、2项诉讼请求债务承担连带清偿责任；5.判令本案诉讼费、保全费由赵某2、汉一公司、佳境公司、陈晓莉及赵某1承担。诉讼中，广州银行变更诉讼请求1中的罚息、复利暂计至2021年4月26日为270017.5元，借款本金不变；撤回诉讼请求2。事实与理由：一、基本事实情况。（一）个人借款合同及借据情况。2017年6月26日,广州银行与赵某2所签订了编号为(2017)广银肇字个营贷第005号的《个人借款合同》,合同贷款金额为人民币9500000元，约定贷款期限3年。广州银行依约向发放贷款，并由赵某2签订《借据》进行确认，借款金额为月利率为4.9479‰，借款期限为2017年6月29日至2020年6月29日。截止2020年6月29日赵某2剩余贷款本金6600000元未还，因受到疫情的影响赵某2及其经营的企业无法正常经营，对赵某2及其经营的企业造成重大的影响，因此赵某2向广州银行提出贷款展期的请求。广州银行基于人民银行及银保监局扶持中小微企业渡过疫情的政策号召，对赵某2本次贷款进行展期，广州银行与赵某2、汉一公司、佳境公司、陈晓莉、赵某1于2020年6月29日签订了编号为(2017)广银肇字个营贷第005-1号的《债务展期协议》，约定贷款展期期限1年，展期金额6600000元，还款方式调整为按月付息，本金到期一次性结清，展期利率为按不低于同期一年期LPR加415BP执行，利率调整方式为不调整。（二）保证合同。2017年6月26日，广州银行与赵某1、陈晓莉、汉一公司、佳境公司分别签订了编号为（2017)广银肇字个营保第005号-1、（2017)广银肇字个营保第005号-2、（2017)广银肇字个营保第005号-3和（2017)广银肇字个营保第005号-4的《保证合同》，上述合同约定广州银行与赵某2签署的编号为(2017)广银肇字个营贷第005号属于上述合同对应之主合同，本合同所担保债权本金金额为9500000元，担保方式为连带责任保证。（三）抵押合同及抵押登记情况。2017年6月26日，广州银行与汉一公司与签订了编号为（2017)广银肇字个营抵第005号的《抵押合同》。合同约定广州银行与赵某2签署的编号为(2017)广银肇字个营贷第005号属于本合同对应之主合同，所担保之本金额为9500000元，广州银行有权按照本合同的约定以抵押财产优先受偿。抵押财产为汉一公司名下位于肇庆市××××××誉大厦六层办公室和肇庆市××××××誉大厦七层办公室的办公室（面积合计为1456.86平方米），抵押财产价值为16710180元，并依法办理了不动产抵押登记，广州银行为第一顺序受偿人，不动产登记证明：粤（2017）肇庆市不动产证明第0019004号和粤（2017）肇庆市不动产证明第0019005号。二、违约情况。2020年6月29日，赵某2、汉一公司、佳境公司、陈晓莉、赵某1与广州银行签订展期协议后，约定贷款期限为2017年6月29日至2021年6月29日，赵某2在2020年8月至12月均没有按照合同约定在还款日正常还款。截止2020年12月24日，赵某2已逾期63天，合同约定期内累计逾期5次。根据赵某2与广州银行签订《个人借款合同》第十八条约定，赵某2没有按照合同约定偿还本息，已构成实质违约。根据汉一公司、广州银行、陈晓莉、赵某1与广州银行签订的《保证合同》第七条第7款约定，汉一公司、佳境公司、陈晓莉、赵某1没有尽到连带保证责任，已构成实质违约。根据广州银行与赵某2签订的《个人借款合同》及《债务展期协议》约定：赵某2未按照约定按时足额偿还贷款本金或者利息；赵某2经营和财务状况恶化，可能无法清偿到期债务，或涉及重大经济诉讼，使广州银行债权实现收到严重影响和威胁的。广州银行有权中止或解除合同，提前收回已发放的贷款本息，并停止发放贷款，并以司法手段要求被告清偿贷款本息，广州银行实现债权和担保权利的全部费用由赵某2承担。目前赵某2未按照约定按时足额偿还广州银行的贷款本息，因此赵某2已严重违约。广州银行认为,赵某2的行为已经构成严重违约,广州银行根据《个人借款合同》以及《债务展期协议》有权要求赵某2应按合同约定归还广州银行的借款本息，并承担广州银行为实现债权和担保权利的全部费用。赵某2、汉一公司、佳境公司、赵某1及陈晓莉应按照《抵押合同》《保证合同》的约定承担相应的担保责任。以上事实清楚，证据充分，广州银行为维护自身的合法权益,特向法院提起诉讼,请求法院依法公正裁决。赵某2辩称：由于经济周转出现困难，希望广州银行给予一定的时间还本付息。另外请广州银行明确罚息、复利计算的标准及起算时间，对广州银行主张的借款本金6600000元无异议。被告汉一公司、佳境公司、陈晓莉、赵某1没有（派员）到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：一、涉案借款合同的签订情况和贷款情况（一）2017年6月26日，广州银行（贷款人、甲方）与赵某2（借款人、乙方）签订了编号为（2017）广银肇字个营贷第005号《个人借款合同》，约定广州银行同意向赵某2发放个人经营贷款9500000元，贷款仅限于日常经营周转；实际贷款期限以借据记载为准；人民币贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮25%，具体的贷款利率以借据签订时为准；乙方未按本合同约定期限归还贷款本息的，甲方有权对逾期未还的本金按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的相应贷款利率加收50%，罚息计算期间为逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，甲方有权按罚息利率计收复利；本合同项下贷款实际发放后，如遇中国人民银行调整人民币同期贷款基准利率，贷款利率按年调整；本合同项下贷款本息归还方式为按月付息，每半年还本金6%，余下本金到期一次性结清；乙方不能按期归还贷款本息，需要办理贷款展期的，应在贷款到期日15日前向甲方提出书面申请，经乙方审查同意展期的，双方另行签订展期协议；本合同项下贷款采用以下担保：保证人赵某1、陈晓莉、汉一公司、佳境公司与甲方签订编号为（2017）广银肇字个营保第005-1号、（2017）广银肇字个营保第005-2号、（2017）广银肇字个营保第005-3号、（2017）广银肇字个营保第005-4号的《保证合同》；抵押人汉一公司与甲方签订编号为（2017）广银肇字个营抵第005号的《抵押合同》；违约事件为乙方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，一旦发生违约事件，甲方有权单方解除本合同，要求乙方立即提前偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，行使甲方享有的任何担保权利、要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成一切损失并承担甲方为实现债权和担保权利而产生的包括诉讼费等在内的费用；贷款期限内如借款人出现连续2次或累计3次未按合同约定还本付息、未按贷款人要求将营业收入归集到贷款人账户，贷款人有权立即收回贷款或处置抵押物。合同签订后，广州银行依约于2017年6月29日向赵某2发放贷款9500000元，双方签署的《借款借据》载明起息日为2017年6月29日，还款日期为2020年6月29日，月利率4.9479‰。（二）2020年6月29日，广州银行（债权人、甲方）与赵某2（债务人、乙方）、陈晓莉（担保人、丙方）、赵某1（担保人、丁方）、佳境公司（担保人、戊方）、汉一公司（担保人、己方）签订了《债务展期协议》，鉴于乙方不能按期足额偿还与甲方签订的（2017）广银肇字个营贷第005号项下债务，乙方申请展期，甲方同意对原债务展期，丙方同意为乙方提供担保，原债务金额为9500000元，原债务约定到期日为2020年6月29日和金额为6650000元，展期后到期日为2021年6月29日和金额为6600000元；人民币贷款展期利率采用固定利率，人民币贷款利率为贷款发放前一个工作日执行的全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）加415个基点，即年利率8%，在贷款展期期限内，该利率保持不变；乙方、丙方自愿承担以下义务：原债务有抵押或质押担保的，如债务展期后的到期日超过原抵押或质押财产保险到期日的，乙方、丙方负责抵押、质押财产的续保险手续；原债务有保证担保的，保证人自愿继续承担连带保证责任，保证期间为债务展期到期之日起二年；本协议是对编号为（2017）广银肇字个营贷第005号的债务合同以及编号为（2017）广银肇字个营抵第005号、（2017）广银肇字个营保第005号-1、（2017）广银肇字个营保第005号-2、（2017）广银肇字个营保第005号-3、（2017）广银肇字个营保第005号-4的原债务担保合同部分条款的调整和补充，除涉及上述内容的条款外，原债务合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。二、有关涉案借款的担保合同签订情况（一）2017年6月26日，广州银行（抵押权人）与汉一公司（抵押人/乙方）签订编号为（2017）广银肇字个营抵第005号《抵押合同》。合同约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与赵某2签订的个人借款合同（编号：（2017）广银肇字个营贷第005号）主合同而享有对债务人的债权，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），抵押财产价值为人民币16410180元，包括1.位于肇庆市××××××誉大厦六层办公室[权利证书：粤房地权证肇字第**00044546号]；2.位于肇庆市××××××誉大厦七层办公室[权利证书：粤房地权证肇字第**00044545号]。上述两抵押物于2017年6月28日办理了抵押权登记[粤（2017）肇庆市不动产证明第0019004号、粤（2017）肇庆市不动产证明第0019005号］，自本合同签订之日起15日内，乙方应按照相关法律法规规定，持本合同、主合同、抵押财产的所有权或使用权证书等相关资料到有关机关办理抵押财产登记手续，乙方办妥抵押财产登记手续后，应于3日内将有关甲方的权属证书送交甲方；主合同项下任一债务履行期限届满，甲方未受清偿，甲方有权行使抵押权，并可以与乙方协商抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。（二）2017年6月26日，广州银行（债权人/甲方）分别与赵某1（保证人/乙方）签订编号（2017）广银肇字个营保第005号-1《保证合同》、与陈晓莉（保证人/乙方）签订编号（2017）广银肇字个营保第005号-2《保证合同》、与汉一公司（保证人/乙方）签订编号（2017）广银肇字个营保第005号-3《保证合同》、与佳境公司（保证人/乙方）签订编号（2017）广银肇字个营保第005号-4《保证合同》，四份《保证合同》均约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与赵某2签订的个人借款合同[编号：（2017）广银肇字个营贷第005号]主合同而享有对债务人的债权，乙方承担保证责任的方式为连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期限为主合同项下贷款期限届满之日起两年；主合同项下任一债务履行期限届满，甲方未受清偿，甲方有权要求乙方承担连带保证责任。三、涉案借款合同的履行情况和诉讼情况编号为（2017）广银肇字个营贷第005号《个人借款合同》《债务展期协议》项下的借款本金6600000元于2021年6月29日到期，赵某2未依约偿还借款本金及利息，截止2021年4月26日，赵某2已拖欠借款本金余额6600000元，利息（含罚息、复利）270017.5元。广州银行曾在2020年12月22日向赵某2、汉一公司、佳境公司、陈晓莉、赵某1送达逾期贷款催收通知书，催收上述《个人借款合同》《抵押合同》、四份《保证合同》项下的借款本息，无果，遂于2021年1月4日诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。广州银行与赵某2签订的编号为（2017）广银肇字个营贷第005号《个人借款合同》；广州银行与汉一公司签订的编号为（2017）广银肇字个营抵第005号《抵押合同》；广州银行与赵某2、汉一公司、佳境公司、陈晓莉、赵某1签订的《债务展期协议》；广州银行分别与被告赵某1签订的编号（2017）广银肇字个营保第005号-1《保证合同》、与陈晓莉签订的编号（2017）广银肇字个营保第005号-2《保证合同》、与汉一公司签订的编号（2017）广银肇字个营保第005号-3《保证合同》、与佳境公司签订的编号（2017）广银肇字个营保第005号-4《保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规定的强制性规定，属有效合同,双方当事人均应依约全面履行合同。关于广州银行要求赵某2偿还借款本息的请求。本案中，广州银行依约向赵某2发放贷款9500000元，赵某2却未依约履行偿还本息的义务。根据《个人借款合同》《债务展期协议》的约定，乙方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，一旦发生违约事件，甲方有权要求乙方立即提前偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。广州银行据此要求赵某2偿还涉案《个人借款合同》《债务展期协议》项下全部借款本息，理据充分，本院应予支持。截止2021年4月26日，赵某2已拖欠借款本金余额6600000元，利息（含罚息、复利）270017.5元。即赵某2应向广州银行偿还借款本金6600000元、利息（含罚息、复利）270017.5元。2021年4月26日之后的利息、罚息、复利应按照《个人借款合同》《借款借据》及《债务展期协议》约定计算标准计至本息还清之日止。关于广州银行主张对抵押物（坐落于位于肇庆市××××××誉大厦**办公室**办公室）享有优先受偿权的请求。由于上述抵押物均办理了不动产抵押登记，根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条规定，广州银行肇庆分行对上述抵押物权折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。又根据《抵押合同》约定，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，主合同项下任一债务履行期限届满，甲方未受清偿，甲方有权行使抵押权，并可以与乙方协商抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。因此，广州银行有关对涉案抵押物在赵某2上述拖欠借款本息范围内享有优先受偿权之诉讼请求理据充分，本院予以支持。关于广州银行要求汉一公司、佳境公司、陈晓莉、赵某1对上述拖欠借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条的规定和编号（2017）广银肇字个营保第005号-1、005号-2、005号-3、005号-4《保证合同》的约定，汉一公司、佳境公司、陈晓莉、赵某1作为赵某2债务的连带责任保证人，理应对主合同项下的主债权本金、利息、复利、罚息承担连带保证责任。故广州银行要求汉一公司、佳境公司、陈晓莉、赵某1对赵某2上述拖欠借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求理据充分，本院予以支持。此外，因广州银行在诉讼中撤回其要求赵某2承担律师费的诉讼请求，故本院对该请求不处理。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百六十一条、第五百七十七条、第六百八十八条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第四十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵某2应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告广州银行股份有限公司肇庆分行本金6600000元、利息（含罚息、复利）270017.5元，该利息（含罚息、复利）已暂计至2021年4月26日，之后的利息（含罚息、复利）按照《个人借款合同》《借款借据》《债务展期协议》的约定计算至还清本息之日止。二、原告广州银行股份有限公司肇庆分行在被告赵某2拖欠的借款本息的范围内对被告肇庆市汉一房地产开发有限公司名下的肇庆市××××××誉大厦六层办公室、七层办公室折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、被告肇庆市汉一房地产开发有限公司、肇庆市佳境广告有限公司、陈晓莉、赵某1对被告赵某2拖欠的借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费58611.35元，财产保全申请费5000元，合计63611.35元（原告广州银行股份有限公司肇庆分行已预交），由被告赵某2负担，被告肇庆市汉一房地产开发有限公司、肇庆市佳境广告有限公司、陈晓莉、赵某1对被告赵某2负担的63611.35元承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  黄卓贤审 判 员  覃丽珍人民陪审员  侯永怡二〇二一年五月二十八日法官 助理  唐宝怡书 记 员  梁思颖