本溪市溪湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0503民初874号原告：本溪银行股份有限公司彩屯支行，住所地：本溪市溪湖区彩屯南路47（1）栋1层。法定代表人：黄克，系该行行长。委托诉讼代理人：常平平、赵海英，系辽宁玄同律师事务所律师。被告：曲晓莹，女，1989年9月29日出生，汉族，辽宁省本溪市人，中国人保本溪分公司职工，现住本溪市平山区。被告：辽宁东亿房地产开发（集团）有限公司，住所地本溪市溪湖区矿新街3-1栋3-1-2号。法定代表人：冯万利，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王洪立，系该公司职工。原告本溪银行股份有限公司彩屯支行（以下简称“本溪银行彩屯支行”）与被告曲晓莹、辽宁东亿房地产开发有限公司（以下简称“东亿公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告本溪银行彩屯支行的委托诉讼代理人常平平、赵海英，被告曲晓莹、东亿公司的委托诉讼代理人王洪立到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告本溪银行彩屯支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告曲晓莹与原告签订的《个人借款合同》，被告曲晓莹立即偿还原告借款本金357206.16元，及按合同约定利率支付截止全部借款本息清偿之日止的利息、罚息、复利；2、判令拍卖、变卖被告辽宁东亿房地产开发有限公司用于抵押担保的位于溪湖区（瑞馨家园）2单元1号（103.36㎡）、2单元5号（103.36㎡）、2单元7号（103.36㎡）、3单元2号（103.36㎡）、3单元4号（103.36㎡）等七处房屋，以拍卖、变卖抵押房产所得价款有限偿还原告借款本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权支出的各项费用；3、判令被告辽宁东亿房地产开发有限公司对被告曲晓莹因偿还原告的借款本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权支出的各项费用承担连带清偿责任；4、判令二被告共同承担本案全部诉讼费用。事实及理由：原告与被告曲晓莹系金融借款合同关系。2013年3月21日，原告同被告曲晓莹签订《个人借款合同》，约定被告曲晓莹向原告借款100万元，借款期限120个月，自2013年4月8日起至2023年4月8日止，借款期限内年利率为9.87%。若借款人未按照规定按时足额偿还当期贷款即为逾期，贷款人有权对逾期贷款本金及利息计收罚息、复利，逾期利率为在本合同利率基础上加收50%。同时，贷款人可宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，并通过何种形式向借款人及担保人追索。被告辽宁东亿房地产开发有限公司提供位于溪湖区（瑞馨家园）2单元1号（103.36㎡）、2单元2号（90.18㎡）、2单元3号（103.36㎡）、2单元5号（103.36㎡）、2单元7号（103.36㎡）、3单元2号（103.36㎡）、3单元4号（103.36㎡）七处房屋为该笔贷款提供抵押担保，并为抵押房产办理了抵押登记（本房建溪湖区字第××号）。被告辽宁东亿房地产开发有限公司为被告曲晓莹的借款提供连带责任保证，签订了《借款保证合同》，约定担保的范围为借款人在借款合同项下的全部到齐应付而未付贷款本金及相关利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金赔偿金、实现债权的律师费、诉讼费等及其他相关费用。合同签订后，原告按约定发放了贷款。但被告未按约定履行按月还款义务，经多次沟通，被告仍未能履行还款义务。故原告依法提起诉讼，并依据合同约定向被告追索贷款本息及罚息、复利，以维护原告的合法权益。被告曲晓莹辩称：我在东亿公司上班，是东亿公司以我名字借款的，当时说是以房产抵押方式签合同，是东亿的工作人员带我去彩屯支行的签合同的，签合同时合同是空白的，我后来就不上班了。东亿工作人员说是还款存折需要更换，我才知道还有一部分欠款没有还，现在严重影响了我自己的征信，因为我现在要贷款买房子，之后我就收到起诉状了。这件事不只是我自己，还有单位其他工作人员都出现了这种状况。第一我希望原告能给我摘除，第二东亿能给我出具书面证明材料，第三我现在征信是黑户，第四正常以我名义在十年前贷款，银行是不会给我放款的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月21日，被告曲晓莹作为借款人与原告本溪银行彩屯支行签订《个人借款合同》，约定曲晓莹向原告贷款100万元用于购房，贷款期限为10年，自2013年4月8日起至2023年4月8日，贷款年利率为9.225%，同时约定，若借款人未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据人民银行的有关规定计收罚息，若发生贷款逾期，则该期还本付息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。同日，被告东亿公司与原告签订《借款抵押合同》一份，约定被告东亿公司以该公司位于本溪市溪湖区在建工程中2单元1号、2号、3号、5号、7号，3单元2号、4号作为抵押物为被告曲晓莹上述借款及利息（包括复利和罚息）提供抵押担保，并办理了抵押登记（抵押权证号：本房建溪湖区字第××号）。被告东亿房地产开发有限公司又作为保证人与原告签订《借款保证合同》一份，约定被告东亿房地产开发有限公司为曲晓莹上述贷款提供保证担保，担保范围包括借款人在借款合同项下全部到期应付而未付贷款本金及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的律师费、诉讼费、公证费用、执行费用、保全费、差旅费、通讯费及其它相关费用。2013年4月8日，原告向被告曲晓莹名下账户（70×××10）发放贷款100万元。贷款下发后，被告曲晓莹上述账户共还本付息117.38万元，2020年9月18日后，该账户再未还款，尚欠本金数额为357206.16元。本院认为，本案争议焦点是被告曲晓莹是否为名义借款人，是否应对本案借款承担还款责任。首先，借贷关系的成立，须有借贷双方对贷款事宜的真实意思表示，根据原告提供的《个人借款合同》以及银行流水明细，能够证实原告与被告曲晓莹就借款事宜形成合意的事实，虽然被告曲晓莹抗辩称其只是名义贷款人，但其未能提供相应证据，不能推翻原告的主张，应承担举证不能的后果，故不能认定曲晓莹为名义借款人。其次，即使被告曲晓莹为名义借款人，但其作为完全民事行为能力，对使用其本人身份资料并签订借款合同产生的法律后果应当能够预见，因此应当承担由此产生的不利法律后果；最后，根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条的规定，受托人以自己名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人。按照这一规定，如果金融机构订立合同时明知借款人所借款是由实际用款人使用，或者金融机构与实际用款人之间就名义借款人借款、实际用款人使用存在合意，可以认定实际用款人为借款合同的借款人，由实际使用人承担还款责任。本案中，原告主张本案借款为曲晓莹使用，并提供了曲晓莹的贷款账户流水明细，而被告曲晓莹、东亿公司并未提供证据证实双方之间存在代理关系，亦未证实原告在提供借款时即知道被告曲晓莹借款行为系履行代理职责，因而本案并不适用上述法律规定，故根据合同相对性原则，被告曲晓莹作为合同中的借款人应承担合同义务，向原告履行偿还借款本金并按合同约定支付相应利息的责任。关于原告要求在被告东亿公司抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款范围内优先受偿的主张，因双方已就抵押借款事宜达成一致，签订《抵押借款合同》，并办理抵押登记，因此原告有权在抵押登记财产范围内享有优先受偿权。关于原告要求被告东亿公司对本案借款、利息、复利承担连带清偿责任的诉讼请求，因双方签订的《借款保证合同》，已作出相关约定，故原告此项诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告要求解除与被告曲晓莹签订的《个人借款合同》的诉讼请求，被告曲晓莹未能按期还本付息已构成根本违约，符合法定解除条件，故原告此项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的为实现债权支出的各项费用，因未明确具体数额，且未提供证据证实，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告本溪银行股份有限公司彩屯支行与被告曲晓莹于2013年3月21日签订的《个人借款合同》；二、被告曲晓莹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告本溪银行股份有限公司彩屯支行偿还借款本金三十五万七千二百零六元一角六分，并按合同约定支付借款利息、罚息和复利；三、被告辽宁东亿房地产开发（集团）有限公司对本判决第二款被告曲晓莹所负还款义务承担连带清偿责任；四、原告本溪银行股份有限公司彩屯支行对辽宁东亿房地产开发（集团）有限公司所有的坐落于本溪市溪湖区在建工程中编号为284197、284199、284200、284209、284212、284218、84224号的房产（以抵押权证所负房屋状况附表为准）折价、拍卖、变卖所得价款在本判决第二项确认的债务范围内优先受偿。五、驳回原告本溪银行股份有限公司彩屯支行其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理六千六百五十八元，减半收取三千三百二十九元，由被告曲晓莹、辽宁东亿房地产开发（集团）有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员 石尹镜明二〇二一年五月二十五日书记员 于  洁附：本判决适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。