阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1702民初2096号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区×××××××。统一社会信用代码：914××××××××××××365。（《诉讼文书送达确认书》载明原告确认的送达地址为阳江市江城区×××××××××××××××，联系人杨仕广，联系电话137×××××710）。负责人：马武平，该行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑文丽，广东众达成律师事务所律师。被告：冯仕盾，男，1979年5月27日生，汉族，户籍所在地：阳江市阳东区×××××××××××，经常居住地：阳江市阳东区××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××33X。（《诉讼文书送达确认书》载明被告确认的送达地址为阳江市江城区×××××××××××××××，电话：133×××××527）。被告：郑仕朵，女，1983年6月15日生，汉族，户籍所在地：阳江市×××××委会光辉十七队光辉中路五巷11号之二，经常居住地：阳江市阳东区××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××841。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行阳江分行）诉被告冯仕盾、郑仕朵金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告建行阳江分行的委托诉讼代理人杨仕广、被告冯仕盾到庭参加了诉讼；被告郑仕朵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳江分行向本院提起诉讼请求：1.解除原告与被告冯仕盾于2013年9月27日签订的《个人消费普通借款合同》（合同编号：440756141-017×××××××896974）；2.被告冯仕盾立即偿还所欠原告的贷款本金260007.15元及利息29901.86元,合计289909.01元（暂计至2021年1月8日，从2021年1月9日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）；3.被告冯仕盾支付本案原告支出的律师费10697元给原告；4.被告郑仕朵对上述第二、三项请求的金额承担共同清偿责任；5.原告对上述第二、三项请求的金额就借款抵押物阳江市阳东区×××××××××××房地产折价或拍卖的价款优先受偿；6.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：被告冯仕盾因住房装修，于2017年3月9日向原告借款60万元，期限为60个月，初始年利率为6.175%，采用按月等额本息还款法，双方签订了《个人消费普通借款合同》（合同编号：440756141-017×××××××896974）。同日，被告冯仕盾、郑仕朵与原告签订《个人消费普通借款抵押合同》（合同编号：440756141-017×××××××896974）。2017年7月19日，原告划入60万元给被告冯仕盾指定的林桥的银行账户，该笔借款由被告冯仕盾、郑仕朵自愿用坐落于阳江市阳东区×××××××××××作抵押，不动产权证明号：[粤（2016）阳江市（阳东）不动产权第0000198号]，并到房管部门办理了合法有效的抵押登记，抵押权证号：[粤（2017）阳江市（阳东）不动产证明第0003977号]。借款后，被告冯仕盾只按合同约定偿还部分贷款本金及部分利息，已偿还期数为26期，但从2019年10月19日起被告冯仕盾开始逾期。截至2021年1月8日，被告冯仕盾拖欠到期贷款本金为260007.15元,利息为29901.86元。被告冯仕盾经原告多次催告均没有按时足额偿还借款本息，已经构成违约，原告有权解除《个人消费普通借款合同》（合同编号：440756141-017×××××××896974），要求被告冯仕盾立即清偿所欠原告的全部借款本息及相关费用，并行使抵押权利，原告对上述贷款本息在抵押物阳江市阳东区×××××××××××折价或拍卖的价款中优先受偿。原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托广东众达成律师事务所处理本案的法律纠纷，因此产生律师服务费用10697元（基础费用2000元加上标的金额的3%），应当由被告冯仕盾承担，并在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿。被告冯仕盾、郑仕朵是夫妻关系，本案的债务发生在两被告婚姻关系存续期间，该债务是被告冯仕盾以其名义为家庭住房装修需要所负，且被告郑仕朵作为本案借款的抵押人在双方签订的《个人消费普通借款抵押合同》上签名，应视被告郑仕朵对涉案债务有共同举债的合意，故被告郑仕朵应对冯仕盾所欠原告的全部借款本息及相关费用承担共同清偿责任。综上所述，根据法律规定，特向法院提出如上诉请，请法院予以支持。被告冯仕盾在庭审中答辩称：对原告的诉请没有异议。被告郑仕朵没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：被告冯仕盾因住房装修,向原告建行阳江分行申请办理个人消费贷款。2017年3月9日，原告建行阳江分行（乙方、贷款人）与被告冯仕盾（甲方、借款人）签订了合同编号为：440756141-017×××××××896974《个人消费普通借款合同》，合同主要约定：乙方向甲方提供不可循环支用的借款额度60万元；借款期限自2017年3月9日至2022年3月9日；借款用途为住房装修，贷款利率为年利率6.175%，即在基准利率的水平上上浮30%；贷款逾期的，罚息为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方法为等额本息还款法；本合同项下担保方式为抵押；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付费用款项的，构成违约，贷款人有权解除合同，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用，有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并行使担保权利；乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）均由甲方承担；等等。原告在上述合同的乙方（贷款人）一栏盖章确认；被告冯仕盾在甲方借款一栏签名捺指印确认。同日，被告冯仕盾、郑仕朵（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订了合同编号为440756141-017×××××××896974的《个人消费普通借款抵押合同》和该合同项下的《个人消费借款支用单》提供抵押担保；抵押财产：阳江市阳东区×××××××××××[不动产权证：粤（2016）阳江市（阳东）不动产权第0000198]；抵押担保范围：包括本合同第十六条所列的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费等）；抵押期限为60个月，即2017年3月9日至2022年3月9日；等等。被告冯仕盾、郑仕朵在上述合同的甲方（抵押人）一栏签名盖指模确认；原告在乙方（抵押权人）一栏盖章确认。签订上述合同后，原告依约于2017年7月19日将借款60万元划入了被告冯仕盾指定的账户。涉案房产在2017年7月5日办理了抵押登记，并领取了不动产登记证明[不动产登记证明号：粤（2017）阳江市（阳东）不动产证明第0003977号]，权利人为：建行阳江分行，抵押方式为一般抵押。借款后，被告冯仕盾从2019年10月19日开始逾期。截至2021年1月8日，被告尚欠原告借款本金260007.15元及利息29901.86元。原告向两被告催收未果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。另查明，被告冯仕盾与被告郑仕朵于2003年9月5日登记结婚。再查明，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托该所律师为其提供涉案的法律服务，产生律师费10697元，并提供有发票为证。本院认为：原告建行阳江分行与被告冯仕盾、郑仕朵在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人消费普通借款合同》以及《个人消费普通借款抵押合同》，是双方真实的意思表示，原告与被告冯仕盾之间形成了借款合同关系和抵押担保合同关系，与被告郑仕朵之间形成了抵押担保合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。签订合同后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告冯仕盾多期未按时足额偿还借款本息，截至2021年1月8日止，被告尚欠原告贷款本金260007.15元、利息29901.86元，共289909.01元，其行为已构成违约。根据《个人消费普通借款合同》的约定，现原告请求解除与被告冯仕盾签订的《个人消费普通借款合同》，并要求被告冯仕盾提前清偿借款本金260007.15元、利息29901.86元，共289909.01元（利息、罚息计至2021年1月8日止，此后至清偿之日止的利息、罚息按《个人消费普通借款合同》的约定计算），合法合理，本院予以支持。关于本案律师费的处理问题。本案《个人消费普通借款合同》约定借款人实现债权的费用包括律师费由被告冯仕盾承担，原告主张因委托律师处理本案纠纷并产生律师费10697元，并提交了委托合同、发票拟证明，且该律师费符合有关收费标准。现原告请求被告冯仕盾支付律师费10697元，合法合理，本院予以支持。关于被告郑仕朵是否需要承担清偿责任的问题。本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，被告冯仕盾所借的款项是用于住房装修，属于家庭共同开支，被告郑仕朵亦在《个人消费普通借款抵押合同》抵押人一栏签名盖指模确认，证明其对冯仕盾的本案债务具有举债的合意，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条（法释[2018]2号）“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，应认定为被告冯仕盾与被告郑仕朵的夫妻共同债务，原告请求由被告郑仕朵对被告冯仕盾的上述债务承担共同清偿责任，合法合理，本院予以支持。被告冯仕盾以登记在其名下的坐落于阳江市阳东区×××××××××××房产为上述借款向原告提供担保，并办理了抵押登记手续，登记的抵押权人是原告建行阳江分行，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条之规定，该抵押关系合法有效，本院予以确认。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处置坐落于阳江市阳东区×××××××××××房产的价款享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持，但应以本案确定的债权数额为限。被告郑仕朵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典法》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第五百六十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条（法释[2018]2号）和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告冯仕盾签订《个人消费普通借款合同》（合同编号为：440756141-017×××××××896974号）；二、限被告冯仕盾在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金260007.15元、利息29901.86元（上述利息计至2021年1月8日止，此后至清偿之日止的利息、罚息按《个人消费普通借款合同》的约定计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；三、限被告冯仕盾在本判决发生法律效力之日起十日内赔偿律师费10697元给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；四、被告郑仕朵对上述判决第二、三项所确定的债务承担共同清偿责任；五、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处置登记在被告冯仕盾名下的坐落于阳江市阳东区×××××××××××房产所得价款在上述判决第二、三项确定的债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2904元（原告已预交），由被告冯仕盾、郑仕朵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。（本页无正文）审 判 员 杨冬霞二〇二一年五月二十七日法官助理 李成香书 记 员 冯奕馨附相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同；（一）因不可抗力致使不能实现合同目的的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。