广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初10129号原告：中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行，住所地广东省佛山市南海区××××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××971K。负责人：吴文胜。委托诉讼代理人：莫文政，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈子聪，广东禅都律师事务所律师。被告：佛山市南海区鸿崴家具有限公司，住所地广东省佛山市南海区××××××××××工业区，统一社会信用代码914××××××××663881W。法定代表人：韩某1。被告：韩某1，男，1976年7月8日出生，汉族，住福建省平潭县潭城镇观音井庄1号，公民身份号码350××××××××××××515。原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行与被告佛山市南海区鸿崴家具有限公司（以下简称鸿崴公司）、韩某1金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序于2021年5月7日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈子聪到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告鸿崴公司、韩某1向原告偿还贷款本金511000元、利息18058.74元、罚息36505.84元、复利1290.12元【利息、罚息、复利暂计至2021年2月1日（含），此后至实际清偿日止以尚欠借款本金为基数按合同约定的利率即全国银行间同业拆借中心发布的同期一年期贷款基础利率（LPR）加25bp再上浮50%计算罚息；以未支付的利息为基数，按罚息利率计算复利。逾期期间，如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整】。2.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2019年4月19日，被告鸿崴公司授权被告韩某1向原告申请办理“微捷贷”业务，并声明被告韩某1使用农业银行颁发的数字证书通过农行电子渠道（包括但不限于个人网银、个人掌银等经农行确认的渠道）在《小微企业微捷贷借款合同》上签章，即代表被告鸿崴公司完全理解、认可借款合同内容，成为合同当事方，承担该借款合同项下的权利、义务和责任。同日，被告韩某1使用被告鸿崴公司企业账户通过农业银行网上银行经K宝验证向原告申请借款，两被告通过农行线上渠道共同与原告签订了编号为440×××××××××××740的《小微企业微捷贷借款合同》，约定原告向两被告提供借款额度511000元，借款利率执行固定利率，按照合同签订日前一工作日的1年期LPR加25bp（1bp=0.01%）确定，借款期限内，该利率保持不变；采取按日计息，利随本清的方式进行还款；若两被告出现逾期还款，原告有权对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的执行利率的基础上上浮50%计收罚息，如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整；同时约定两被告未按期支付利息的，原告有权从未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。2019年4月19日，原告依约向被告鸿崴公司发放借款511000元，合同约定借款期限内借款执行年利率为4.56%，借款到期日2020年4月18日。截至2021年2月1日（含），被告尚欠本金511000元、利息18058.74元、罚息36505.84元、复利1290.12元。因被告出现合同第四条项下违约条款的情形，原告曾于2020年1月15日向两被告出具《贷款提前到期通知书》宣布合同项下贷款于2020年1月15日提前到期，根据《小微企业微捷贷借款合同》第5.12.3条送达条款约定，对于邮寄送达因借款人指定的接收人拒绝签收或退回等原因，导致催收通知及相关法律文书未能实际送达的，以相关文书发出之日起第七日即2020年1月22日视为送达，该日上述贷款已提前到期。后原告还分别于2020年2月3日、2020年3月27日、2020年4月22日向两被告出具《债务逾期催收通知书》，告知本案贷款还款期限已届满并要求两被告立即偿还全部贷款本息。但两被告至今尚未清偿拖欠的款项，已构成违约。原告为保障自身的合法权益，向法院提起诉讼，请依法判决。庭审中，原告补充陈述，被告鸿崴公司于2019年11月因涉及另案诉讼被裁定查封其名下的财产，原告认为其还款能力发生不利变化，出现可能影响借款安全的情形。两被告没有到庭答辩，亦没有提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院依法传唤没有到庭，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。另查明，本案《小微企业微捷贷借款合同》列明借款人（企业）被告鸿崴公司、借款人（个人）韩某1；合同5.7条约定，借款人（企业）和借款人（个人）对本合同项下的全部债务承担连带清偿责任。原告于2020年1月15日通过EMS邮政特快专递向两被告邮寄发送《贷款提前到期通知书》，被告鸿崴公司、韩某1分别于2020年1月23日、2020年2月11日签收邮件。本院认为，本案《小微企业微捷贷借款合同》《微捷贷业务授权协议》系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告鸿崴公司发放借款，被告鸿崴公司发生合同约定的影响借款安全的情形，构成违约，原告有权按照合同约定提前收回已发放的借款。原告于2020年1月15日以邮寄方式书面通知两被告借款提前到期，两被告未能及时清偿借款本息，应承担相应责任。但因借款合同约定“邮寄送达的，以相关文书发出之日起第七日视为送达”针对的是因借款人的原因导致催收通知及相关法律文书未能实际送达的情形，原告提供的邮件查询信息显示邮件已被实际签收，应以实际收件日作为送达日为宜，故本院认定本案贷款于送达最后一名借款人之日即2020年2月11日提前到期。原告有权要求两被告于次日提前归还所有借款本息、并依约计收罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复利。据此，截止至2021年2月1日两被告尚欠借款本金511000元、利息19353.27元、罚息34564.04元、复利1309.06元。对于原告主张的暂计至2021年2月1日的欠款金额中超出本院核定的部分，本院不予支持。另，关于从2021年2月2日起按合同约定计收罚息、复利的问题，原告有权以利息19353.27元为基数主张复利的计算，但因其起诉时认为借款提前到期日系2020年1月22日，主张复利以应付未付利息18058.74元为基数计收，系其对自身权利的处分，本院予以照准。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告佛山市南海区鸿崴家具有限公司、韩某1应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金511000元、利息19353.27元、罚息34564.04元、复利1309.06元，并从2021年2月2日起至实际清偿日止分别以本金511000元及以利息18058.74元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）加25bp再上浮50%计付罚息、复利（目前暂以LPR4.31%计算，期间如遇一年期LPR上调的，罚息利率自一年期LPR调整后一个工作日起相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4734.27元（原告已预交），由两被告连带负担。两被告应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期交纳，本院依法强制执行。原告已预交的4734.27元，在本判决发生法律效力后，经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 林熙宇二〇二一年五月十四日法官助理 张鹏伟书 记 员 陈艾玲