广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1803民初979号原告：广东清新农村商业银行服份有限公司，住所地清远市清新区××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××089P。法定代表人：林力，理事长。委托诉讼代理人：曾治、刘小武，广东清新农村商业银行服份有限公司员工。被告：王振东，男，1989年11月26日出生，汉族，住清远市清新区××××××××××××，公民身份号码441××××××××××××。原告广东清新农村商业银行股份有限公司与被告王振东金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日受理，依法适用简易程序，于2021年4月9日公开开庭进行了审理。原告广东清新农村商业银行股份有限公司（以下简称“清新农商行”）委托诉讼代理人刘小武到庭参加诉讼。被告王振东经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告清新农商行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告所签订的《个人购房按揭借款合同》；2、判决王振东偿还借款本金287824.15元及其利息给原告，利息按借款合同约定计算至全部借款本金清偿之日止(其中利息暂计算至2021年1月20日共为10906.79元，本息合共298730.94元)；3、判决原告对被告王振东名下坐落于清远市清新区××××××××××××××××××××（不动产权证号：粤（2018）清远市不动产权第9241号）以折价、拍卖或变卖所得价款在上述借款本息的范围内享有优先受偿权；4、判决被告王振东承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年6月9日原告与被告王振东签订《个人购房按揭借款合同》(编号：100×××××××××××659)，约定被告向原告借款370000元，借款用途为付购房款，借款期限由2013年8月15日至2033年8月14日止，借款利率为以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计息，如遇国家调整利率则在次年1月1日浮动调整，每月以等额本息偿还法方式偿还借款本息。2013年8月15日，原告依约发放贷款370000元给被告。同时，被告王振东以其坐落于清远市清新区××××××9××××××××××××××产为上述借款提供抵押担保。但约定的分期还款期限届满后，被告从第11期即2014年6月1日起陆续出现未依约还款。至2021年1月20日止，拖欠到期本息共298730.94元，其中本金287824.15元，利息10906.79元。据此，原告有权依约解除合同并要求被告王振东提前偿还所欠本金287824.15元及至还清日的相应利息、承担原告为实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费)。同时，原告对抵押房屋地产依法以折价、拍卖或变卖的价款在借款本息范围及相关费用内享有优先受偿权。经多次催收未果，原告特此依法起诉。原告清新农商行向本院提交的证据有：1、原告营业执照，拟证明原告主体适格；2、被告身份证、户口本、未婚证，拟证明被告王振东主体适格、婚姻情况；3、《个人购房按揭借款合同》，拟证明原告与被告王振东于2013年6月9日签订借款合同的事实，被告王振东以其名下房屋清远市清新区××××××××××××××××××××为借款提供抵押担保的事实，原被告约定因借款产生纠纷向原告所在地人民法院起诉的事实，原被告约定因被告违约引起纠纷，被告除偿还本息外，还应承担原告因实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费）的事实；4、借款借据，拟证明原告于2013你那8月15日已依约将借款37万元发放给被告王振东的事实；5、不动产权证书、他项权证，拟证明该房屋已经办理了不动产权证，原告取得抵押权享有优先受偿权的事实；6、贷款逾期未还款明细，拟证明暂计算至2021年1月20日被告共欠原告本金利息合计298730.94元。被告王振东无答辩及无向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：2013年6月9日，被告王振东因购买清远市清新区×××××××××××××××××××××屋资金不足而向原告清新农商行贷款并签订了一份《个人购房按揭借款合同》(合同编号100×××××××××××659)并以涉案房屋为借款作抵押担保，合同主要约定：被告王振东因购买清远市清新区×××××××××××××××××××××屋，由被告王振东向原告借款370000元，借款期限为240个月，借款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率确定，借款期间如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，按调整后的次年1月1日起调整；等额本息方式还款，还款周期为按月，每月2日为还款日；王振东以其位于清远市清新区×××××××××××××××××××××屋作抵押借款。借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项；借款人、保证人或抵押人违反其在本合同项下所作的任何声明或保证及其他任何违约行为，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；行使担保权利，要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权；解除与借款人的借贷关系。借款人应承担与本合同有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，以及因借款人原因导致贷款人以任何一种方式追索本合同项下债权所引起的费用。合同签订后，原告于2013年8月15日依约向被告王振东发放借款370000元，放款当日被告王振东在借款借据上签名并捺印交原告收执，该借据载明借款到期日期2033年8月14日、借款年利率6.55%。2018年12月28日原告与被告在清远市国土资源局办理了涉案房屋[不动产权证号：粤（2018）清远市不动产权第241号]的抵押登记手续[不动产权登记证明：粤（2018）清远市不动产证明第916号]。此后，被告王振东开始还按约定还款，但从原告提供的还款明细显示被告从2020年5月2日开始出现连续逾期还款，至2021年1月2日已连续9期未还款，截止2021年1月20日，被告王振东欠原告借款本金287824.15元、利息10906.79元，经原告向被告催收无果，原告向本院提起诉讼。上述事实，有原告陈述，原告营业执照，被告的身份证，户口本，未婚证，个人购房按揭借款合同，借款借据，不动产权证书、不动产登记证明，贷款逾期未还款明细表及庭审笔录等在案佐证。本院认为：原告与被告王振东签订的《个人购房按揭借款合同》是当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应严格履行。在合同履行过程中，被告王振东在使用借款370000元后并没有按合同约定还本付息，连续逾期还款9期，被告的行为已构成违约，根据双方借款合同约定，原告有权宣布合同到期并要求借款人立即归还借款本息。同时，被告王振东因多次迟延履行债务导致合同目的无法实现，原告主张解除与被告王振东签订的涉案借款合同，于法有据，本院予以支持。被告王振东截至2021年1月20日尚欠本金287824.15元未还及利息10906.79元未付，事实清楚，证据确凿，本院予以确认，在合同解除后被告王振东应归还原告借款本金并按合同约定支付相应的利息（其中利息暂计算至2021年1月20日为10906.79元，从2021年1月21日起的利息按《个人购房按揭借款合同》的约定计付至还清款日止）。故原告诉请被告王振东偿还原告借款本金287824.15元及支付相应的利息，合理合法，本院予以支持。被告王振东以其所购的房产作抵押，并办理了抵押权登记，故其抵押担保行为合法有效。在被告王振东不履行债务时，原告依法享有对该抵押物以折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。被告王振东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不到庭举证、质证和抗辩的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下：一、解除广东清新农村商业银行股份有限公司与被告王振东于2013年6月9日签订的《个人购房按揭借款合同》；二、被告王振东应在本判决生效之日起十日内归还借款本金287824.15元及支付相应利息（截至2021年1月20日利息10906.79元，从2021年1月21日起至还清款日止的利息按《个人购房按揭借款合同》约定计付）给原告广东清新农村商业银行股份有限公司；三、原告广东清新农村商业银行股份有限公司对被告王振东提供的抵押物座落于清远市清新区×××××××××××××××××××××屋[不动产权证号：粤（2018）清远市不动产权第241号]以折价或拍卖、变卖所得的价款在上述第二项借款本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2890元，由被告王振东负担。此款原告已预交，本院予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员 刘伟东二〇二一年五月七日法官助理 廖卓玲书 记 员 黄梓维附法院标的款账户和相关法律、司法解释条文：一、户名：清远市清新区人民法院，开户银行：中国银行清新支行，账号：7146×××××391。二、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。三、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条第（四）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。五、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。六、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。