广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1973民初5516号原告：中国银行股份有限公司东莞东坑支行，经营场所：广东省东莞市××××××××××××××、二层。负责人：尹国华。委托诉讼代理人：林立，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑振炜，广东诺臣律师事务所辅助人员。被告：秦麟军，男，汉族，1984年10月12日出生，住址：广西博白县××××××××××××××，公民身份号码：450××××××××××××139。原告中国银行股份有限公司东莞东坑支行诉被告秦麟军金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，由审判员李淑花依法适用简易程序独任审理，并于2021年3月12日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司东莞东坑支行的委托诉讼代理人林立到庭参加诉讼。被告秦麟军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司东莞东坑支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付信用卡购车贷款本金153318元、手续费31302元及利息、还款违约金（暂计至2020年8月8日利息为1844.90元，还款违约金为4791.90元，从2020年8月9日起至欠款还清之日止的利息按日利率万分之五计收，还款违约金按最低还款额未还部分的5%计收）；2.被告支付原告的律师代理费19125元；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告于2018年11月19日签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定被告通过信用卡向原告借款，原告向被告授予用于分期付款购置汽车的信用额度200000元，分期期数为60期（一期为一个月），购车分期手续费费率为使用购车分期额度的20%，即40000元（分期扣收）。被告采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须在每月到期还款日前全数清偿所办理专项分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告在每月到期还款日前未全数清偿本协议项下账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金，如被告未依规定时间足额还款，银行有权收取透支利息及还款违约金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。如被告未按期归还贷款本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部提前到期；终止或解除合同；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；原告认为必要的其他措施。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告多次逾期不偿还贷款本息。原告认为，被告的行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，被告应向原告偿还所诉金额。综上所述，恳请法院支持原告诉请，以维护原告的合法利益。被告秦麟军没有答辩，没有提供证据。本院经审查认定事实如下：2018年11月12日，被告向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》，向原告申请办理“爱驾卡”，并注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行信用卡个人申请表》背面附有信用卡领用合约，载明中国银行股份有限公司为乙方，信用卡主卡申请人为甲方，约定除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金【还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）】；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2018年11月19日，原告作为贷款人，被告作为借款人，共同签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定本协议项下信用卡卡号为625××××××××××671，分期额度为200000元，分期期数为60期；本合同项下分期手续费费率为20%，分期手续费金额为40000元；借款人同意并授权贷款人将借款划至指定专用账户（账户名称：东莞宝信汽车销售服务有限公司，开户行：招商银行东莞分行常平支行，账号：769××××××××0888）；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；违约情形下，贷款人要求借款人提前还款的，使用通用条款有关规定。《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定借款人未按期归还贷款本金及手续费，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、透支利息、复利、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；有权终止或解除本合同，全部或部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；有权要求借款人承担因其违约行为对贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。合同签订后，原告将借款200000元转账至被告指定的银行账户。信用卡未还款查询显示截至2021年2月8日，被告尚欠本金153318元、手续费28302元、利息12784.03元，还款违约金4791.90元。2020年10月，原告以诉称理由起诉至本院。庭审中，原告主张被告从2019年12月8日开始逾期，起诉后被告向原告偿还了3000元；原告自认律师费尚未实际支付。以上事实，有《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、《信用卡专项分期付款借款合同通用条款》、《借款借据》、信用卡未还款查询、银行流水以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。原告与被告自愿签订的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、《信用卡专项分期付款借款合同通用条款》是双方真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效之合同，双方应当全面恪守合同约定。原告向被告依约提供贷款，被告亦应依约偿还贷款。原告主张被告没有依约偿还贷款本息，从2019年12月8日起开始逾期，截至2021年2月8日尚欠本金153318元、手续费28302元、利息12784.03元、违约金4791.90元，并提供了信用卡未还款查询为凭，已完成其初步举证责任。被告作为借款人，对其还款情况负有举证责任，但被告对原告上述主张及举证没有提出任何抗辩或举证反驳，故依法应自负举证不能的不利后果，本院对于原告主张的欠款情况予以认定。被告逾期还款已构成违约，原告诉请被告一次性偿还尚欠的贷款本金153318元、手续费28302元、利息12784.03元、违约金4791.90元，后续利息按日利率万分之五、还款违约金按最低还款额未还部分5%计算，符合双方约定，合法有据，本院予以支持。关于律师费问题。《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》虽然约定原告因实现债权而产生的律师费由被告承担，但原告自认律师费尚未实际支付，故原告诉请被告承担其因实现债权所支付的律师费，缺乏事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下：一、被告秦麟军应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞东坑支行偿还贷款本金、手续费、利息、还款违约金（具体还款应以实际欠款数额为准，截至2021年2月8日尚欠本金153318元、手续费28302元、利息12784.03元、违约金4791.90元，后续利息按日利率万分之五计算，还款违约金按最低还款额未还部分5%计算，均计至贷款本息清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司东莞东坑支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2228元，由原告中国银行股份有限公司东莞东坑支行承担203元，被告秦麟军承担2025元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 员 李淑花二〇二一年五月二十四日法官助理 周雪芯书 记 员 何智桦附判决引用法律条文（节选）：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。