兴城市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽1481民初1030号 原告：中和农信咨询服务有限公司兴城分公司，住所地：兴城市温泉街道川北路26－1号E。 统一社会信用代码：91211481MA0Y72EC9D。 负责人：杨广，男，1966年6月9日出生，汉族，公司总经理，住北京市怀柔区。 委托诉讼代理人：于天浩，男，1995年1月2日出生，满族，公司法务专员，群众，住兴城市。 被告：陈向阳，男，1994年2月10日出生，满族，无业，群众，住兴城市。 原告中和农信咨询服务有限公司兴城分公司（以下简称农信分公司）与被告陈向阳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农信分公司委托诉讼代理人于天浩到庭参加诉讼，陈向阳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农信分公司向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院解除原被告双方签订的个人借款合同并宣布债务提前到期；2.请求人民法院判令被告偿还借款本息12565.75元、逾期罚息1226.79元；3.自起诉之日起，借款本息按年利率15.4%承担逾期利息至被告清偿之日止。事实和理由：2020－3－6，被告与海南中和农信小额贷款有限公司通过中和金服平台签订了《个人借款合同》，合同约定借款分12期偿还，还款方式为等额本息。合同签订后，原告如约向被告支付了借款1500.00元。但被告领取借款后，从2020－4－19起未按合同约定偿还借款；2020－2－24，被告与海南中和农信小额贷款有限公司通过中和金服平台签订了《个人借款合同》，合同约定借款分12期偿还，还款方式为等额本息。合同签订后，原告如约向被告支付了借款2000.00元。但被告领取借款后，从2020－4－19起未按合同约定偿还借款；2020－2－20，被告与海南中和农信小额贷款有限公司通过中和金服平台签订了《个人借款合同》，合同约定借款分12期偿还，还款方式为等额本息。合同签订后，原告如约向被告支付了借款3500.00元。但被告领取借款后，从2020－4－19起未按合同约定偿还借款；2019－6－14，被告与重庆市中和农信小额贷款有限公司通过中和金服平台签订了《个人借款合同》，合同约定借款分12期偿还，还款方式为等额本息。合同签订后，原告如约向被告支付了借款9500.00元。但被告领取借款后，从2020－4－19起未按合同约定偿还借款。海南中和农信小额贷款有限公司、重庆市中和农信小额贷款有限公司将债权全部转让给了原告，原告受让债权后多次催收，被告拒不还款，现在尚欠借款本息12565.75元、罚息1226.79元，以及逾期利息。被告的行为严重违背了诚实信用原则。原告为了维护自己的合法权益，根据《民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特诉请贵院，请求依法支持原告诉请。 陈向阳未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年6月14日，重庆市中和农信小额贷款有限公司（以下简称重庆贷款公司）与被告陈向阳签订《个人借款合同》一份，约定：由甲方（出借人重庆贷款公司）向乙方（借款人陈向阳）提供借款，借款金额为9500.00元。借款期限：均为12个月。借款用途：农、林、牧、渔业。借款利率：本合同项下每笔借款的执行日利率为0.055%。还款方式：本合同项下的借款本息的归还方式为等额本息。等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。逾期还款：乙方到期因拒绝偿还、无力偿还借款本息，或下落不明无法取得联系等原因未偿还的，若乙方关联人明示愿为逾期未偿还借款的乙方代为履行还款义务的，甲方或甲方授权第三方可向乙方关联人告知乙方逾期情况，接受乙方关联人的借款清偿行为；若乙方关联人对乙方逾期未偿还借款的情形不知情，甲方或甲方授权第三方可告知乙方关联人乙方逾期情况，通过乙方关联人及时向乙方转达相关信息，提示乙方及时履约。违约责任：乙方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，甲方有权（1）调整或取消授信额度，（2）要求乙方就已提取的全部或部分借款提前清偿，（3）有权要求乙方向甲方支付逾期违约金，逾期违约金按逾期金额每日0.09%收取，如违约金不足以弥补甲方损失的，乙方应赔偿甲方因此而遭受的实际损失。违约情形：在本合同有效期内，乙方明确表示或者以自己的行为表明其不能按或不会按本合同约定或乙方承诺履行义务。落款甲方（出借人）处均加盖重庆贷款公司公章，乙方（借款人）处签有陈向阳的名字。合同签订后，重庆贷款公司如约向陈向阳提供了借款，但陈向阳领取借款后，自2020年4月19日起未按合同约定偿还借款本金及利息。2020年2月20日、2020年2月24日、2020年3月6日，海南中和农信小额贷款有限公司（以下简称海南贷款公司）与陈向阳签订《个人借款合同》各一份，三份借款合同均约定：由甲方（出借人海南贷款公司）向乙方（借款人陈向阳）提供借款，借款金额分别为3500.00元、2000.00元、1500.00元。借款期限：均为12个月。借款用途：农、林、牧、渔业。借款利率：本合同项下每笔借款的执行日利率为0.055%。还款方式：本合同项下的借款本息的归还方式为等额本息。等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。逾期还款：乙方到期因拒绝偿还、无力偿还借款本息，或下落不明无法取得联系等原因未偿还的，若乙方关联人明示愿为逾期未偿还借款的乙方代为履行还款义务的，甲方或甲方授权第三方可向乙方关联人告知乙方逾期情况，接受乙方关联人的借款清偿行为；若乙方关联人对乙方逾期未偿还借款的情形不知情，甲方或甲方授权第三方可告知乙方关联人乙方逾期情况，通过乙方关联人及时向乙方转达相关信息，提示乙方及时履约。违约责任：乙方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约情形，乙方自愿同意（1）甲方有权调整或取消授信额度，（2）要求乙方就已提取的全部借款提前清偿，（3）甲方有权要求乙方支付逾期利息，逾期利息的利率按本合同约定的借款利率水平上上浮50%计算，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限，（4）甲方有权随时决定并单方面宣布解除合同，或者宣布本合同项下借款全部提前到期，且无须通知乙方。违约情形如下：2.乙方在授信额度内提取的任意一笔借款若发生（出现）任意一期未按还款计划约定按时足额偿还借款本金及利息的；6.在本合同履行期间，乙方明确表示或者以自己的行为表明其不能按或不会按本合同约定或乙方承诺履行义务。落款甲方（出借人）处均加盖海南贷款公司公章，乙方（借款人）处签有陈向阳的名字。合同签订后，海南贷款公司如约向陈向阳提供了借款，但陈向阳领取借款后，自2020年4月19日起未按合同约定偿还借款本金及利息。重庆贷款公司、海南贷款公司于2021年2月5日与原告农信分公司签订《债权转让协议》，将陈向阳余欠借款本金及利息的债权转让给原告。原告向本院提供《还款流水清单》四份，证明陈向阳已偿还借款及未按合同约定还款的情况。原告与重庆贷款公司、海南贷款公司签订的《债权转让协议》生效后，原告称其多次向陈向阳催要欠款，但陈向阳拒不偿还，故向本院提起民事诉讼，因在原告向本院提起诉讼时，陈向阳借款期限已届满，故原告放弃要求本院解除原被告双方签订的个人借款合同并宣布债务提前到期的主张，变更诉讼请求为：1.请求人民法院判令被告偿还借款本息12565.75元、罚息1226.79元；2.自起诉之日起，借款本息按年利率15.4%承担逾期利息至被告清偿之日止。 本院认为，原告农信分公司向本院提供的《个人借贷合同》、《还款流水清单》能够证明重庆贷款公司、海南贷款公司均与被告陈向阳建立了借款合同关系，双方签订的《个人借贷合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效。重庆贷款公司、海南贷款公司向陈向阳支付了借款，陈向阳未能按照借款合同约定按期足额偿还借款，已构成合同违约，应承担违约责任。原告向本院提供的《债权转让协议》，能够证明重庆贷款公司、海南贷款公司已向原告转让了债权，双方签订的《债权转让协议》符合法律规定，应予确认有效。根据双方约定，陈向阳所欠借款本金及利息由原告负责催要。原告称其多次向陈向阳催要，应当确认陈向阳已收到了该债权转让的通知，对原告要求陈向阳返还余欠借款本金及利息的主张，本院应予支持。从原告提供的陈向阳《还款流水清单》看，陈向阳尚欠原告本金及借期内利息人民币12565.75元、逾期罚息人民币1226.79元及逾期利息。关于原告主张的逾期利息问题，原告要求陈向阳自起诉之日2021年3月10日起，按照年利率15.4%承担利息损失，该主张尚未超过重庆贷款公司、海南贷款公司与陈向阳在《个人借款合同》中关于逾期利息损失的约定，故本院应予准许。陈向阳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩和质证的权利，应承担于己不利的法律后果。综上所述，为维护双方当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百四十五条、第五百四十六条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告陈向阳于本判决生效之日起二十日内一次性返还原告中和农信咨询服务有限公司兴城分公司余欠借款本息人民币12565.75元、逾期罚息人民币1226.79元及逾期利息（逾期利息以12565.75元为基数，按照年利率15.4%计付，自2021年3月10日起开始计算，至被告实际给付之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币72.00元（减半收取，原告缓交），由被告陈向阳负担，于本判决生效之日起七日内向兴城市人民法院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审判员  胡志书 二〇二一年五月七日 书记员  孙 雪