河南省通许县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0222民初1319号原告：通许融信村镇银行股份有限公司，住所地通许县人民路锦洋国际酒店东南侧配楼。统一社会信用代码91410200MA3XCUWF6E。法定代表人：李震，任董事长职务。委托诉讼代理人：陈溧，男，汉族，1991年3月3日生，住河南省通许县。系公司员工。代理权限为特别授权。被告：景俊贤，男，汉族，1971年2月28日生，住河南省通许县。被告：于因红，女，汉族，1973年9月2日生，住河南省通许县。原告通许融信村镇银行股份有限公司(以下简称通许融信银行)诉被告景俊贤、于因红借款合同纠纷一案，本院于2021年3月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告通许融信银行的委托诉讼代理人陈溧，被告景俊贤到庭参加诉讼，被告于因红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告通许融信银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告景俊贤、于因红偿还贷款本金1800000元及利息、罚息、复利（按照约定利率，自借款之日起计算至本金还清之日止，扣除已返还部分）；2、判令原告对被告景俊贤用于抵押的房产及下属土地（房产证号通房权证通私字第××号，土地证号通国用（土）第002108号）拍卖、变卖或折价后的价款优先受偿；三、本案原告实现债权的费用及诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年7月26日，被告景俊贤因经营需要，向原告提交了《个人短期借款申请书》，2018年8月13号与其配偶于因红签订了《夫妻双方同意借款意见书》，承诺向原告所借款项为夫妻共同债务，由夫妻双方共同承担。并同意以自有房产作抵押按《最高额抵押合同》规定承担相应的义务和责任。在此前提下，原告同意为其办理最高额抵押担保贷款1800000元，期限2年，单笔借据不超过1年，还款方式按月结息，到期还清贷款本息，借款用途为购买铝材，支付方式为受托支付。2018年8月13日，被告景俊贤与原告签订了编号通融村银（循借）字第sx201808130001号《个人循环额度借款合同》，约定被告的借款额度为壹佰捌拾万元整，借款额度有效期为2018年8月13日至2020年8月13日，在额度有效期间和借款额度内，被告可以根据要求逐笔申请借款。各笔借款的金额、利率、期限以贷款转存凭证（含借据等）的记载为准。还款和结息方式为按月结息到期还本，结息日固定为每月21日。同日被告景俊贤、于因红作为抵押人签订了编号为通融村银（高抵）字第sx201808130001020001号《最高额抵押合同》，抵押物位于通许县北阁路中段东侧房产以及所属土地，房产证号通房权证通私字第××号、土地证号通国用（土）第002108号，2018年8月14日原告就该抵押事项取得了不动产登记证明，证书编号为豫（2018）通许县不动产证明第0001093号。2019年8月13日，原告向被告发放贷款1800000元，并以受托支付方式转入范武昌账户，账号为62×××52，景俊贤出具了借款借据、借款人支付委托书、购销合同等相关凭证，借据显示年利率为10.32%，期限为2019年8月13日至2020年8月12日。贷款到期后，被告景俊贤、于因红并未依约付清本息，原告多次催要无果，各被告的上述违约行为给原告造成了较大的经济损失。为维护自身的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请依法审理，判如所请。被告景俊贤辩称，在原告处贷款是事实，借款利息偿还到2020年8月份，我跟被告于因红是夫妻关系，借款是我们一块借的。诉状第二项我贷款的房产及土地属实，我计划于7月份还款，还款500000元，到8、9月份还清。被告于因红未答辩。经审理查明,2018年7月23日，被告景俊贤、于因红办理结婚登记。2018年7月26日，被告景俊贤向原告通许融信银行提出个人短期借款申请，申请借款金额1800000元，并向原告通许融信银行提交了《个人短期借款申请书》。2018年8月13日，被告景俊贤、于因红共同向原告通许融信银行签订了《夫妻双方同意借款意见书》，表示夫妻二人一致同意向原告通许融信银行办理人民币借款1800000元整，并按《个人循环额度借款合同》的规定承担相应义务与责任，此借款为夫妻二人共同债务，由夫妻双方共同承担。同时，被告景俊贤、于因红共同向原告通许融信银行签订了《夫妻双方同意抵押意见书》，承诺夫妻二人一致同意以景俊贤名下房产提供抵押担保，并按抵押合同的规定承担相应义务与责任。2018年8月13日，原告通许融信银行（贷款人）与被告景俊贤（借款人）签订《个人循环额度借款合同》，约定借款金额为1800000元，借款用途为购买铝材，借款额度有效期间为2018年8月13日起至2020年8月13日止。借款利息为月利率8.6‰，在合同期限内，利率保持不变。在额度有效期间和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。各笔借款的金额、利率、期限以贷款转存凭证（含借款借据等）的记载为准。还款和结息方式为按月结息，到期还本，结息日固定为每月末的20日。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同第五条第一款约定的贷款利率上浮50%。借款人如有未按期归还贷款本息等违约情形的，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息费用。2018年8月13日，被告景俊贤、于因红分别与原告通许融信银行签订《最高额抵押合同》，约定被告景俊贤、于因红自愿将其共有的位于河南省××××中段东侧的房产（房产证号通房权证通私字第××号，土地证号通国用（土）第002108号））作为抵押物，为被告景俊贤签订的《个人循环额度借款合同》项下一系列债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2019年8月13日，被告景俊贤向原告通许融信银行提出循环借款支用申请，申请借款1800000元，借款用途为购买铝材。原告通许融信银行审批同意后，向被告景俊贤发放贷款1800000元，并约定借款利息为年利率10.32%，借款期限为2019年8月13日起至2020年8月12日止。被告景俊贤向原告通许融信银行出具了借款借据，借据显示借款方式为抵押担保。借款到期后，被告景俊贤未偿还借款本金，双方均认可借款期内的利息已付清。上述事实，有《个人短期借款申请书》、《夫妻双方同意借款意见书》、《夫妻双方同意抵押意见书》、《个人循环额度借款合同》、借款借据、《最高额抵押合同》、循环借款支用申请书、结婚证、房产登记证书、不动产登记证明、当事人陈述、法庭笔录等在卷佐证。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案纠纷发生在民法典施行前，故本案适用当时的法律、司法解释的规定。本案中，被告景俊贤与原告通许融信银行签订的借款合同以及二被告共同与原告通许融信银行签订的《最高额抵押合同》，是当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效，对合同双方当事人均具有法律约束力。原告通许融信银行向被告景俊贤提供借款后，被告景俊贤应按照合同约定按时履行还本付息义务。现借款已到期，被告景俊贤未按照约定归还借款本金，已经违约，故原告通许融信银行有权按照合同约定要求被告景俊贤偿还借款本金，并要求被告景俊贤承担违约责任。据此，对于原告通许融信银行要求被告景俊贤偿还借款本金1800000元及逾期利息（以借款本金1800000元为基数，按年利率15.48%，自2020年8月13日起计算至借款还清之日止）的诉求，本院予以支持。被告景俊贤与被告于因红共同向原告通许融信银行出具《夫妻双方同意借款意见书》，表示此借款为夫妻二人共同债务，由夫妻双方共同承担，故被告于因红应承担共同还款责任。被告景俊贤和被告于因红以其共有的财产（位于河南省××××中段东侧的房产，房产证号通房权证通私字第××号，土地证号通国用（土）第002108号）为该借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，原告通许融信银行有权就该抵押物在最高额债权限度内优先受偿。对原告通许融信银行的其他超出部分诉讼请求，不予支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告景俊贤、于因红于本判决生效之日起五日内偿还原告通许融信村镇银行股份有限公司借款本金1800000元及逾期利息（以借款本金1800000元为基数，按年利率15.48%，自2020年8月13日起计算至借款还清之日止）；二、原告通许融信村镇银行股份有限公司有权从被告景俊贤、于因红提供抵押物（位于河南省通许县北阁路中段东侧的房产，房产证号通房权证通私字第××号，土地证号通国用（土）第002108号）的变卖、拍卖价款中优先受偿；三、驳回原告通许融信村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的利息。案件受理费21000元、保全费5000元，由被告景俊贤、于因红共同负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审 判 长  翟国强人民陪审员  黄海燕人民陪审员  景富仙二〇二一年五月二十八日书 记 员  李瑾瑾