黑龙江省鸡西市鸡冠区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0302民初1127号原告：中国建设银行股份有限公司鸡西分行，住所地黑龙江省鸡西市鸡冠区和平北大街121号。负责人：王海燕，行长。委托诉讼代理人：潘世学，黑龙江盛夙律师事务所律师。被告：孙欣，女，1993年1月2日出生，汉族，无职业，户籍地黑龙江省鸡西市鸡冠区,现住黑龙江省鸡西市梨树区。原告中国建设银行股份有限公司鸡西分行（以下简称建行鸡西分行）与被告孙欣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行鸡西分行的委托诉讼代理人潘世学、被告孙欣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行鸡西分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告孙欣偿还拖欠原告建行鸡西分行借款本金85906.49元，截至2020年7月3日止的利息4794.63元，罚息381.89元，合计91083.01元；以及从2020年7月4日起至实际履行日止的利息（计算方式是以拖欠的贷款本金为基数，按合同约定的贷款年利率4.9%上浮50%即7.35%计算逾期利息），律师代理费2732元，总计93815.01元；2.判令被告孙欣以抵押财产折价、或者拍卖、变卖该财产所得价款优先偿还原告贷款本息、律师代理费用等实现债权的费用；3.请求判令被告孙欣承担本案诉讼费用等实现债权的费用。事实和理由：2014年11月7日，借款人孙欣向原告建行鸡西分行申请二手房贷款10万元用于购买坐落于鸡冠区跃进委57号3层942号房屋，经建行鸡西分行审查同意，双方签订了“个人住房（商业用房）借款合同”，孙欣向建行鸡西分行借款10万元，借款用途购房，借款期限为240个月，从2014年11月11日至2034年11月11日止。对于上述贷款，孙欣用其名下的鸡冠区跃进委57号3层942号房屋抵押担保，并依法办理了登记。贷款发放后，孙欣连续违约数期，截止2020年7月3日孙欣拖欠贷款余额85906.49元，利息4794.63元，罚息381.89元。根据“个人住房（商业用房）借款合同”第十六条约定，孙欣不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，建行鸡西分行有权宣布贷款立即到期。第十三条二款、二十一条、第四十一条约定，建行鸡西分行请求法院判决孙欣立即偿还贷款本息、律师代理费、诉讼费等为实现债权发生的各项费用，以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得价款偿还建行鸡西分行的上述款项和费用，以维护建行鸡西分行的合法权益。被告孙欣辩称，对建行鸡西分行所述无异议，现无能力偿还，同意分期偿还。原告建行鸡西分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据，本院组织双方进行了证据交换和质证，对双方无异议的证据：建行鸡西分行提交的证据一、《中国建设银行个人住房借款申请书/面谈记录/申报审批表》、《个人住房（商业用房）借款合同》、小额贷款支付凭证、开立贷款账户通知书、《不动产登记证明》各一份，证实原、被告双方就借款事宜达成协议，双方签订了借款合同、并在借款合同中就抵押担保事宜进行了约定，建行鸡西分行根据合同约定，如期向孙欣发放贷款、孙欣用其所购买的房屋做抵押，并办理抵押登记的事实，建行鸡西分行享有抵押权和优先受偿权。证据二、中国建设银行个人贷款对账单一份，证实孙欣已偿还借款本金和利息数额，及拖欠借款本金、利息数额的情况。证据三、委托代理协议一份，证实建行鸡西分行就本案委托律师代理及代理费发生的事实。本院予以确认并在卷佐证。孙欣未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月7日，被告孙欣向建行鸡西分行申请个人住房借款，经建行鸡西分行审查同意后，2014年11月17日，双方签订“个人住房（商业用房）借款合同”，约定贷款金额10万元；用途为购买鸡冠区跃进委57号3层942号，建筑面积59.4平方米的房屋；贷款期限为240个月，2014年11月10日至2034年11月10日；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上浮0%，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；逾期罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；按月等额本息还款；如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，建行鸡西分行有权宣布贷款立即到期；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用，包括但不限于诉讼费、律师费等，由借款人承担；借款人用其名下位于鸡冠区跃进委57号3层942号、建筑面积59.4平方米、房屋所有权证号S201407851号房屋抵押，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；建行鸡西分行处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。2014年11月17日，抵押房屋办理了他项权证，证号鸡西市房他证鸡冠房字第××号。2014年11月21日建行鸡西分行向孙欣发放了10万元贷款，借款凭证中记载贷款执行利率6.55%，逾期罚息利率浮动比例50%。自2020年一二月之后孙欣陆续违约。截至2020年7月3日孙欣欠建行鸡西分行借款本金85906.49元，利息4794.63元，罚息381.89元，合计91083.01元。建行鸡西分行为实现债权，委托黑龙江盛夙律师事务所律师代理本案，双方签订了“委托代理协议”。庭审中，建行鸡西分行依据《黑龙江省律师服务收费管理办法》及“委托代理协议”约定的标准主张孙欣承担律师代理费2732元。孙欣无异议，同意给付。本院认为，原、被告签订“个人住房（商业用房）借款合同”系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。双方应依合同约定履行义务。建行鸡西分行按合同约定向孙欣发放了贷款，孙欣则应依约支付利息并偿还贷款，现因孙欣未依约定足额偿付贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。对建行鸡西分行利息的主张，本院认为，原、被告双方约定贷款执行利率6.55%，逾期罚息利率浮动比例50%，该约定并未超出法律保护的范围，故本院对建行鸡西分行要求孙欣给付2020年7月3日前拖欠的利息4794.63元、罚息381.89元；以拖欠本金为基数，按合同约定的贷款年利率4.9%上浮50%，即7.35%计算自2020年7月4日起至实际给付之日利息的诉讼请求予以支持。关于建行鸡西分行律师代理费的主张，因原、被告已约定如借款人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的律师费。现借款人孙欣违约，为实现债权，建行鸡西分行委托黑龙江盛夙律师事务所律师代理本案，且依据《黑龙江省律师服务收费管理办法》及“委托代理协议”约定的标准向孙欣主张律师代理费2732元，孙欣无异议并同意给付，故建行鸡西分行此项主张成立，本院予以支持。关于建行鸡西分行要求以被告孙欣名下的抵押房屋折价、拍卖、变卖的价款优先受偿权的主张。因孙欣为借款提供担保的房屋已办理了抵押登记，抵押权自登记之日起设立。建行鸡西分行作为抵押权人，有权就该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故建行鸡西分行此项主张成立，本院予以支持。综上所述，建行鸡西分行的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条规定，判决如下：一、被告孙欣于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司鸡西分行借款本金85906.49元，至2020年7月3日止的利息4794.63元、罚息381.89元，律师代理费2732元，合计93815.01元；并给付自2020年7月4日起至实际偿还时止的利息，以拖欠本金为基数，按年利率7.35%标准计算；二、如在上述规定的期限内被告孙欣不能清偿上述款项，原告中国建设银行股份有限公司鸡西分行有权对被告孙欣名下位于鸡冠区跃进委57号3层942号、建筑面积59.4平方米、房屋所有权证号S201407851号抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款在上款范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2146元，此款原告中国建设银行股份有限公司鸡西分行已预付，由被告孙欣负担同上款一并给付原告中国建设银行股份有限公司鸡西分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审 判 长  王爱华人民陪审员  张云霞人民陪审员  高 明二〇二一年五月二十七日书 记 员  孙宏丽附件：本判决依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。