成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0108民初1987号 原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。 法定代表人：郑海清，职务董事长。 委托诉讼代理人：褚立宁，四川君合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：屈良，四川君合律师事务所律师。 被告：张婷婷，女，汉族，1988年10月31日出生，住成都市高新区。 委托诉讼代理人：廖江月，四川汇韬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒲虎，四川汇韬律师事务所律师。 原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业公司）与被告张婷婷金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年5月12日公开开庭进行了审理。原告兴业公司委托诉讼代理人褚立宁、屈良，被告张婷婷的委托诉讼代理人廖江月到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业公司向本院提起诉讼请求：1.请求判令张婷婷归还兴业公司贷款本金人民币145783.35元；2.请求判令张婷婷支付兴业公司2020年2月16日至2020年3月15日的利息2478.32元(以尚欠本金为基数，按照约定的月利率1.7%计算)；3.请求判令张婷婷以尚欠本金为基数按照年利率24%支付兴业公司自2020年3月16日起至本金实际付清日止的利息、罚息、逾期违约金；4.请求判令张婷婷偿付兴业公司律师费1000元。事实与理由：2019年2月19日，兴业公司与张婷婷签订贷款合同，约定张婷婷向兴业公司申请贷款20万元。兴业公司按约定发放贷款，张婷婷逾期还款。鉴于以上情况，兴业公司诉至法院，请求法院依法判决。 被告张婷婷答辩，张婷婷认为兴业公司诉请的尚欠本金及相应利息金额计算没有法律依据，在双方未就等额本息还款方式进行具体清偿金额及比例进行明确约定的情况下应按照金融机构行业标准进行计算。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月19日，张婷婷向兴业公司申请家庭综合消费贷款，在《家庭消费贷款申请表》上申请贷款200,000元，贷款期限36期，并书写“贵公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束。”《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷贷款条款》约定，贷款发放、还款计划及本息费用偿还情况以兴业公司系统记载为准；本贷款的合同利率为贷款核准书上确认的利率（手续费率），本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率），除合同另有约定外，在贷款期限内不做任何调整；利息=贷款本金×借款天数×日利率，贷款利率以贷款核准确认书为准；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以为实际天数计算的罚息；按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还之日止以实际天数计算的利息；同时，应按照逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元；采取等额本息的方式还款的，申请人应于每个还款日以相等的总金额偿还贷款本金和贷款利息；还约定，每发生一项违约行为，申请人支付本合同项下的借款金额的20%作为违约金，并要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际产生的费用（包括但不限于诉讼/律师费用……）。 而后，兴业公司与张婷婷签订了《兴业消费金融股份有限公司家庭综合消费贷款核准确认书》（以下简称《贷款核准确认书》），确认借款金额为200,000元，贷款期限为36个月，指定还款日每月15日，贷款到期日为贷款期限（数）届满日。月利率1.7%，服务费0元，手续费0元，还款方式为等额本息。2019年2月21日，兴业公司向张婷婷发放了贷款200000元。 庭审中，兴业公司出具还款计划表，载明张婷婷每月应还金额为7473.54元，最后一期为7521.82元；从2020年3月15日起张婷婷未能按约向兴业公司偿还本息，现张婷婷未归还的本金金额为145783.35元；张婷婷在2020年3月15日后归还利息、罚息、违约金74.1元。张婷婷出示招商银行、中国农业银行个人贷款计算其计算的案涉借款每期应还金额为7473.54元。二者的不同在于，兴业公司的还款计划表中部分月份本金还款金额系多于上月还款金额；而张婷婷提供的计算标准，每月本金还款金额逐月递减。 庭审后，兴业公司出示《关于还款计划表等本息方式的情况说明》载明，其计算依据为实际借款的天数进行计算，并简要讲明计算方式。 另查明，兴业公司为实现上述债权，与四川君合律师事务所签订《委托代理协议》，并支付律师费1,000元。 本院认为，张婷婷向兴业公司提交的《贷款申请表》和兴业公司与张婷婷签订的《贷款核准确认书》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，兴业公司按约向张婷婷发放了贷款，张婷婷未按约及时、足额归还贷款本息构成违约，应承担相应的法律责任。故兴业公司要求张婷婷偿还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。关于张婷婷提出的等额本息计算方式问题，本院认为，其主张的计算方式系其他金融机构的依据，并非其与兴业公司之间约定的方式，兴业公司的说明可以印证起计算方式符合其主张，且张婷婷违约前的还款也依照兴业公司的要求进行，故本院认为，兴业公司主张有事实依据，本院予以采信。 关于利息、罚息、违约金的问题。根据合同约定，兴业公司主张张婷婷支付以未付本金为基数从2020年2月16日至2020年3月15日月利率应按照1.7%标准计算的2478.32元利息，符合合同约定，本院予以支持；张婷婷未按期足额偿还到期应付贷款本息，兴业公司有权就其未按期偿还的借款本息，以借款利率上浮50%的标准收取罚息，罚息的起算日期应为当期还款逾期之日，从此不再计算利息。逾期罚息与违约金均为对张婷婷违约行为的惩罚，本院认为，逾期罚息的约定，已经能够弥补兴业公司因张婷婷违约造成的损失，故对于兴业公司主张的违约金，本院不予支持。按约定计算的罚息利率已经高于年利率24%，兴业公司主张按照年利率24%计算利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，还用扣除逾期后已经支付的利息、罚息、违约金74.1元。 关于律师费问题。兴业公司要求张婷婷支付律师费1,000元的诉讼请求，其提交证据证明已实际产生律师费用且符合合同约定，故本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下： 一、被告张婷婷于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司偿还借款本金145,783.35元。 二、被告张婷婷于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付2020年2月16日至2020年3月15日的利息2,478.32元； 三、被告张婷婷于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付罚息（以剩余借款本金145,783.35元为基数，按照年利率24%的标准，从2020年3月16日起计算逾期罚息至借款本金实际付清为止，并扣除已支付的利息、罚息、违约金74.1元）； 四、被告张婷婷于本判决生效之日起十日内支付原告兴业消费金融股份公司律师费1,000元。 五、驳回原告兴业消费金融股份公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,286元，减半收取计1,643元，由被告张婷婷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 丁 翔 二〇二一年五月十四日 书记员 覃舒琪