贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0525民初1411号 原告：纳雍富民村镇银行股份有限公司，住所地纳雍县文昌街道办事处（原雍熙镇）新城区经五路。统一社会信用代码91520500055031023A。 法定代表人：陈志，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：赖逸。 被告：龙某某，男，1998年6月28日出生，蒙古族，住贵州省纳雍县。 被告：张某，男，1993年2月20日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 原告纳雍富民村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“富民村镇银行”）与被告龙某某、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案受理后，依法适用简易程序于同年5月11日公开开庭进行了审理。原告富民村镇银行委托诉讼代理人赖逸到庭参加诉讼，被告龙某某、张某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富民村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告龙某某清偿欠原告富民村镇银行借款本金4万元及利息、逾期利息1724.49元、复利46.18元，共计41770.67元（以上利息、逾期利息及复利暂算至2020年12月23日，之后从2020年12月24日起开始产生的利息、逾期利息及复利按合同约定计算至实际履行之日），被告张某前述借款本息承担连带清偿责任；2、本案诉讼费由被告方承担。 事实及理由：2019年10月23日，被告龙某某与原告富民村镇银行签订《个人循环保证借款合同》，合同约定借款金额为4万元，借款额度使用期限从2019年10月23日起至2022年10月22日止，在借款额度使用期限内借款人可以循环使用上述借款合同，该期限内任何一次使用的借款额度，不得超过借款的总额度4万元。实际借款日期以借款借据或网上银行等电子银行产生的数据及凭证另行约定。借款月利率实行年利率9.12%，还款方式为按月结息，到期还本。合同约定了违约责任。同日，被告张某在上述合同签字，同意为被告龙某某的上述借款本息、实现债权费用及其他合理费用承担连带责任保证。截至2020年10月23日止，被告龙某某尚欠原告富民村镇银行借款本金4万元，利息及逾期利息1724.49元、复利46.18元，本息共计41770.67元。为了维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告龙某某、张某未到庭未答辩，亦未提交证据。 结合到庭当事人的陈述及本院采信的证据，可以认定如下事实：2019年10月23日，被告龙某某与原告富民村镇银行签订合同号为6631120190007766号的《个人循环保证借款合同》，合同约定借款金额为4万元，借款额度使用期限从2019年10月23日起至2022年10月22日止，在借款额度使用期限内借款人可以循环使用上述借款合同，该期限内任何一次使用的借款额度，不得超过借款的总额度4万元，实际借款日期以借款借据或网上银行等电子银行产生的数据及凭证另行约定。借款月利率实行年利率9.12%（月利率7.60‰），还款方式为按月结息，到期还本。合同第十条违约责任约定，未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率（计算为年利率为13.68%）计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。合同第十一条还约定违约责任，未按期偿还借款及支付借款利息的，借款人购车违约，原告可以提前收回借款。同日，被告张某在上述合同签字，同意为被告龙某某的上述借款本息、实现债权费用及其他合理费用承担连带责任保证。保证期间根据各笔借款期限分别确定，各笔借款保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起满二年，若贷款人依约定提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满。合同签订后，原告富民村镇银行于2019年10月23日向被告龙某某发放第一笔借款本金4万元，贷款账户50×××27，该笔借款到期日为2020年10月22日。借款后，被告龙某某于2020年2月27日偿还借款本金2万元，该笔借款尚欠本金2万元至今未还。2020年3月5日，被告龙某某通过手机银行第二次借款1万元，借款到期日为2021年2月20日，该笔借款本金至今未偿还。2020年5月4日，被告龙某某第三次通过手机银行借款1万元，借款到期日为2020年5月1日，该笔借款本金至今未偿还。第一笔借款到期后，被告龙某某未按合同约定归还借款本息，被告张某也未履行保证责任。第二、第三笔借款从2020年7月开始欠息至今。截至2020年10月23日止，被告龙某某尚欠原告富民村镇银行借款本金4万元，利息及逾期利息1724.49元、复利46.18元，本息共计41770.67元。原告经多次催收未果诉至本院。截至开庭时，上述三笔借款均已全部到期。 另查明，上述三笔借款均在被告张某的保证期内。 上述事实有原告提供的证据予以佐证，足以认定。 综合到庭当事人的意见，本案争议的焦点是：1、原告主张的借款本金及利息、罚息、复利应否支持；2、被告张某应否承担连带保证责任。 本院认为，关于被告龙某某是否应偿还涉案借款本金并支付利息、罚息及复利的问题。经审理查明，原告富民村镇银行与被告龙某某签订的《个人循环保证借款合同》中明确约定了利息、罚息及复利的计算方式，合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。原告富民村镇银行已按合同约定向被告龙某某发放借款，现借款期限均已届满，但被告龙某某未分别按期支付利息并偿还每笔借款本金已构成违约。故对原告要求被告龙某某清偿借款本金4万元的主张，本院予以支持。 由于《个人循环保证借款合同》第十条违约责任明确约定了罚息及复利的计算方式。针对被告2019年10月23日剩余的借款2万元于2020年10月22日已到期，原告富民村镇银行主张该笔借款按合同约定支付逾期利息和复利至2020年10月22日有事实依据，本院予以支持。但2020年10月23日后的利息只能按年罚息利率13.68%计算逾期利息至借款本息清偿之日止，再支持复利属于双重惩罚，客观上加重了被告的负担，本院不再支持。同理，针对2020年3月5日的借款1万元，已于2021年2月20日到期，对原告主张支付该笔借款的利息及逾期利息、复利至2021年2月20日本院予以支持，之后的逾期利息按年罚息利率13.68%计算至清偿完毕之日止，本院予以支持，对于复利本院不再支持。针对2020年5月4日的借款1万元，合同到期日为2021年5月1日，原告起诉时虽未到期，但开庭时已到期，本院对原告主张按逾期利率支付利息至贷款本息清偿完毕之日止的利息、逾期利息及复利予以支持，对复利不再支持。 关于被告张某应否承担连带保证责任的问题。被告张某在《个人循环保证借款合同》上签字，承诺为被告龙某某的借款4万元本息、实现债权费用及其他合理费用承担连带责任保证，依法应对被告龙某某的借款本息承担连带责任保证。因本案事实发生在《中华人民共和国民法典》实施前，应适用《中华人民共和国合同法》及相关法律、司法解释的规定予以审理。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条，《最高人民法院关于的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告龙某某在本判决生效之日起二十日内偿还原告纳雍富民村镇银行股份有限公司借款本金4万元及按合同约定的利率分别支付每笔借款合同到期日的利息及逾期利息和复利至借期分别到期日止(其中2019年10月23日的借款2万元于2020年10月22日到期；2020年3月5日的借款1万元于2021年2月20日到期；2020年5月4日的借款1万元于2021年5月1日到期)。上述三笔借款分别从到期日之次日起，以借款本金为基数，按《个人循环保证借款合同》约定的年罚息利率13.68%支付逾期利息至本息清偿完毕之日止； 二、被告张某对上述借款本息承担连带保证责任； 三、驳回原告纳雍富民村镇银行股份有限公司的其他诉请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费846元，适用简易程序审理减半收取423元，由被告龙某某、张某共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者告表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  史云峰 二〇二一年五月十一日 书记员  何锦科