广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0112民初391号原告：广州黄埔融和村镇银行股份有限公司，住所地广州市黄埔区黄埔东路300号101-104铺。法定代表人：潘柏年，该公司董事长。委托诉讼代理人：叶晓明，男，该公司员工。委托诉讼代理人：陈贤拔，男，该公司员工。被告：王东飞，男，1984年8月17日出生，汉族，住广东省雷州市。被告：郑展锋，男，1988年4月16日出生，汉族，住广州市从化区。原告广州黄埔融和村镇银行股份有限公司（以下简称“融和村镇银行”）诉被告王东飞、郑展锋金融借款合同纠纷一案，本案于2021年1月6日立案受理后，依法适用普通程序，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员独任审理，于2021年4月21日公开开庭进行了审理。原告融和村镇银行的委托诉讼代理人叶晓明、陈贤拔到庭参加诉讼。被告王东飞、郑展锋经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告融和村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王东飞立即偿还剩余贷款本金250000元及利息17025.56元（暂计至2021年4月20日）,自2021年4月21日起至债务清偿完毕之日止，对未归还的本金按罚息利率按月计收罚息，对上述拖欠的全部利息按复息利率按月计收复息。上述正常贷款利息利率标准为9.2625%/年，罚息和复息的利率的计算标准为13.89375%/年；2.判令被郑展锋对上述债务承担连带清偿责任；3.判令两被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2019年11月21日，融和村镇银行与郑展锋签订《最高额保证担保合同》[编号：2019(自)高保字第10120199918442688号]，约定郑展锋为王东飞自2019年11月21日起至2022年11月20日止向借款等业务所形成的债务中，在最高本金余额折合人民币300000元限额内承担不可撤销的连带偿还责任。2019年11月21日，融和村镇银行与王东飞签订《个人综合消费额度借款合同》[编号：2019(自)借字第10020199918443515号]，约定王东飞向融和村镇银行借款人民币300000元，期限自2019年11月21日起至2022年11月20日止，贷款年利率为9.2625%。上述借款合同签订后，融和村镇银行按约于2019年11月22日向王东飞交付了300000元款项，履行了交付借款义务。上述借款发放后，被告王东飞应按合同约定偿还相应本息，然而被告王东飞从2020年5月20日起每期均拖欠本金或利息；截至2021年4月20日，王东飞尚欠融和村镇银行贷款本金250000元、欠息17025.56元。被告郑展锋对被告王东飞的上述借款提供保证担保，对王东飞的上述欠款应承担保证责任。融和村镇银行多次催收，被告王东飞没有偿还贷款，郑展锋也未履行保证担保责任，对原告的权益造成极大的影响。因此，为维护原告的合法权益，诉至法院，请求判如所请。被告王东飞、郑展锋未作答辩，亦未向本院提交证据材料。原告融和村镇银行围绕诉讼请求提交了《个人综合消费额度借款合同》《最高额保证担保合同》《借款借据》、贷款逾期未还款明细、贷款账户交易明细、贷款逾期催收通知书、存款账户交易明细查询、王东飞逾期贷款欠息表作为证据，并提交证据原件供法庭核对，上述证据能够相互印证，与本案待证事实密切相关，王东飞、郑展锋经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃其答辩和质证的权利，本院对融和村镇银行提交的证据经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年11月21日，融和村镇银行（贷款人）和王东飞（借款人）签订了编号为2019（自）借字第10020199918443515的《个人综合消费额度借款合同》，约定王东飞向融和村镇银行借款300000元用于购买家具，借款期限36个月，自2019年11月21日至2022年11月20日止。借款合同第二条约定贷款利息自贷款人将款项划入借款人指定账户之日起计算，按日计息；借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。第三条约定借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款逾期的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。第六条约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。第十六条约定贷款利率为固定利率，即在基准利率基础上（上/下）上浮95个百分点，据此确定当年年利率为9.2625%，若发放借款时，遇到基准利率发生调整的，按借款发放当日的基准利率相应调整本合同实际执行利率，具体以借据为准，借款期限内利率保持不变；贷款逾期的，罚息利率按贷款利率上浮50%计收，贷款逾期指的是借款人未在合同约定时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。第十七条约定还款方式为按月付息，每半年还本50000元，剩余本金到期一次性结清，还款日为每月21日，借款借据显示贷款利率为年利率9.2625%。同日，郑展锋与融和村镇银行签订了《最高额保证担保合同》，自愿为王东飞上述300000元债务提供连带责任保证担保，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息和复利）、违约金、债权人实现债权发生的费用等，保证期间为3年。合同约定如出现本合同所担保的主合同中约定的违约事项，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任。2019年11月22日，融和村镇银行向王东飞指定账户发放贷款300000元，融和村镇银行自述王东飞自2020年11月21日开始出现逾期未偿还贷款本息的情况。庭审中，融和村镇银行提交的存款账户交易明细表、贷款账户交易明细表、王东飞逾期贷款欠息表记载，截至2021年4月20日，王东飞欠融和村镇银行本金250000元、利息1994.01元、罚息14569.14元、复利462.41元。本院认为：本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律规定进行裁判。融和村镇银行与王东飞签订的合同编号为2019（自）借字第10020199918443515的《个人综合消费额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规效力性强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照合同的约定行使权利、履行义务。融和村镇银行履行了发放贷款的义务，王东飞逾期还本付息，已构成违约，应当承担违约责任。融和村镇银行以起诉方式宣布贷款提前到期，并要求王东飞一次性清偿剩余贷款本金250000元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。借款合同约定借款人未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息和复利，罚息利率按贷款年利率9.2625%上浮50%即13.89375%计收。融和村镇银行根据合同约定要求王东飞提前偿还所有借款本息及逾期罚息、复利符合合同约定及法律规定，本院予以支持。融和村镇银行主张的王东飞截至2021年4月20日所欠本金250000元、利息1994.01元、罚息14569.14元、复利462.41元，符合合同约定和法律规定，王东飞也未提出异议，本院予以采信确认。自2021年4月21日起，还应支付所欠本金250000元按罚息利率年利率13.89375%计收罚息、所欠利息1994.01元按罚息利率计算的复利，罚息不计复利。关于郑展锋是否应承担保证责任。郑展锋与融和村镇银行签订了《最高额保证担保合同》亦是合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效。郑展锋自愿为王东飞向融和村镇银行借款产生的债务提供连带责任保证。现融和村镇银行在保证期间内向郑展锋主张权利，郑展锋应对王东飞的上述债务承担连带清偿责任。郑展锋承担保证责任后，有权向王东飞追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王东飞在本判决生效之日起十日内，偿还原告广州黄埔融和村镇银行股份有限公司借款本金250000元，并支付利息及罚息、复利[截至2021年4月20日，利息为1994.01元、罚息为14569.14元（不含复利）、复利为462.41元；自2021年4月21日起至实际清偿欠款之日止，以所欠本金250000元为基数，按照年利率13.89375%计付罚息，以利息1994.01元为基数，按照年利率13.89375%计付复利；罚息不计复利]。二、被告郑展锋对被告王东飞上述判决主文第一项所确定的债务承担连带清偿责任；被告郑展锋承担保证责任后，有权向被告王东飞追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5078元、保全费1779元，由被告王东飞、郑展锋共同负担，该案件受理费原告已预缴，被告王东飞、郑展锋应在履行本判决时迳付给原告广州黄埔融和村镇银行股份有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  胡梓苑二〇二一年五月十二日书记员  李月乔附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。