江苏省宿迁市宿豫区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1311民初1444号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司宿豫支行，统一社会信用代码913213116954773066，住所地江苏省宿迁市宿豫区泰山路1号锦绣江南小区。负责人：余振洋，该行行长。委托诉讼代理人：牟宗英，江苏苏鲁律师事务所律师。委托诉讼代理人：倪宿宁，江苏苏鲁律师事务所律师。被告：朱丽，女，1973年1月10日出生，居民，住江苏省徐州市睢宁县。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司宿豫支行（以下简称张家港银行）与被告朱丽金融借款合同纠纷一案，原告于2021年1月26日向本院提起诉讼，因诉前调解不成功转立案，后本院于2021年3月25日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张家港银行的委托诉讼代理人倪宿宁，被告朱丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家港银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱丽偿还原告张家港银行借款本金800000元、利息6927.13元、复利24.24元、罚息3920元，暂合计810871.37元（利息、罚息、复利暂计算至2020年11月13日，之后的利息、罚息、复利继续按合同约定主张至实际给付之日止），律师费16000元，上述费用暂合计826871.37元；2.就上述第一项债权，原告张家港银行对抵押在被告朱丽名下的位于宿迁市经济开发区中豪国际花园10幢1号商铺房产享有优先受偿权；3.本案诉讼费用等由被告承担。诉讼过程中，原告张家港银行将本金、利息、罚息、复利明确为：截至2021年3月22日，尚欠本金800000元、利息6927.13元、罚息40040元、复利1138.54元；2021年3月22日之后利息明确为：1.利息（含罚息）以800000元为基数，从2021年3月23日起至实际给付之日止，按年利率8.4%的1.5倍计算；2.复利以40040元为基数，从2020年5月28日起至实际给付之日止，按年利率8.4%的1.5倍计算；对抵押房产，原告在2179900元内优先受偿。事实和理由：2019年10月31日，原告张家港银行与被告朱丽签订《最高额借款合同》（编号为农商行微高借字〔2019〕第(SY181488)号，合同第十二条约定违约责任：贷款人有权对借款人逾期的贷款（包括被宣布提前到期的贷款）按本合同贷款利率的150%计收逾期利息约定，直至本息清偿为止。且借款人不按期付息（包括利息、逾期利息、罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日起按本合同贷款利率的150%计收复利，直至本息清偿为止。2019年10月31日，双方当事人签订最高额抵押担保合同，合同约定被告朱丽将其名下的位于宿迁市经济开发区中豪国际花园10幢1号商铺房产抵押给原告，并办理了不动产抵押登记，担保主债权本金最高额2179900元，担保范围包括全部本金、利息、逾期利息等债权人实现债权的一切费用。2019年11月5日，原告向被告账户放款80万元，贷款利率8.4%，还款方式为按月结息，到期还本。但被告自2019年10月30日开始逾期，原告多次向被告催要无果，因而成讼。被告朱丽辩称，被告承认2020年10月30日之后就未进行还款，但被告每月偿还贷款5000余元的时间持续一年左右，现在的本金应低于800000元。16000元律师费用偏高，原告应对具体的收费标准予以说明。在案涉房产已经抵押给原告且抵押金额200余万的前提下，保全费不应由被告承担。原告将贷款先转入第三人账户，再由第三人账户转给被告的情况不符合常理，另外，原告对贷款逾期时间前后表述不一。本院经审理认定事实如下：1.合同名称及签订日期：《最高额保证担保借款合同》；2019年10月31日。2.贷款人：张家港银行；借款人：朱丽。3.借款本金金额：800000元。4.借款期限：2019年10月31日起至2024年10月30日。5.利息：年利率8.4%。6.还款方式：按月计息，到期一次性还本。7.违约责任：按合同贷款利率的150%计收逾期利息；对未收利息部分，按照合同贷款利率的150%计收复利，直至本息清偿之日止。8.欠款金额：截至2021年3月22日，尚欠本金800000元、利息6927.13元、罚息40040元、复利1138.54元。9.原告为本次诉讼委托诉讼代理人支出律师费16000元。10.根据原告申请，本院于2021年2月1日依法作出（2021）苏1311财保9号民事裁定，裁定：查封朱丽位于宿迁市经济开发区中豪国际花园10幢1号商铺，保全金额为826871元，查封期限为三年。11.抵押物：宿迁市经济开发区中豪国际花园10幢1号商铺。另查明，被告朱丽于2019年11月5日向原告提交《提款及支付委托申请书》，其中载明原告以全部受托支付的方式将800000元贷款直接支付给收款人郭洋洋。并备注声明：申请人同意贵行仅凭本申请书，即可从申请人上述账户扣划相应的款项给收款人，而无需另行办理其他手续，且无论申请人是否就上述账户设置了交易密码。原告于2019年11月5日将800000元贷款打入郭洋洋账户。本院认为，依法成立的合同受法律保护，债务应当清偿。原告张家港银行与被告朱丽签订的《最高额保证担保借款合同》没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。张家港银行已向朱丽支付借款，履行了合同约定的发放贷款的义务，其应当按照合同约定的期限和数额向张家港银行返还借款并支付利息，其未予偿还本金和利息的行为已经构成违约，除应向张家港银行偿还借款本金、利息外，还应当按照约定支付复利。故对原告要求被告朱丽承担还款责任的诉讼请求，本院依法予以支持。律师费属于原告实现债权的费用，且符合江苏省律师收费办法所执行的标准，故对于被告认为原告主张律师代理费偏高的答辩，本院不予支持。对于保全费用承担问题，案涉房产已为原告设立了债权额为2179900元且系第一顺位的抵押，即使本院非首查封法院，亦不影响其抵押权的实现，保全行为并非实现债权的必要措施，故对于被告不应承担保全费用的答辩，本院予以支持。因案涉贷款的还款方式为按月付息，到期还本，在被告已支付一年左右的利息后，本金仍未减少属必然情况，故对被告关于本金数额的答辩，本院不予支持。因被告提交申请请求原告将贷款打入第三人账户，故对被告关于原告将贷款汇入第三人账户问题的答辩，本院不予支持。至于贷款逾期时间问题，因合同起始时间为2019年10月31日，显然逾期时间不可能在当月，通过原告提交的证据显示，被告逾期时间为2020年10月30日，故对于逾期利息的起算时间应从2020年10月30日起计算为宜。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告朱丽于本判决生效后十日内偿还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司宿豫支行借款本金800000元及利息（截至2021年3月22日，尚欠利息6927.13元、罚息40040元、复利1138.54元；后续利息以800000元为基数，从2021年3月23日起至实际给付之日止，按年利率8.4%的1.5倍计算、复利以40040元为基数，从2021年3月23日起至实际给付之日止，按年利率8.4%的1.5倍计算）、律师费16000元；二、上述第一项债务，原告张家港银行对被告朱丽名下的位于宿迁市经济开发区中豪国际花园10幢1号商铺房产拍卖、变卖的所得款在2179900元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司宿豫支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6035元，由被告朱丽负担（原告已预交，待被告履行义务时一并给付原告）。保全费4654元，由原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司宿豫支行负担（原告已交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 路景兰二〇二一年五月七日法官助理 李保锦书 记 员 张希典