山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2021）晋0106民初3484号原告：一汽汽车金融有限公司，统一社会信用代码912201015862180492。法定代表人：张某，董事长。委托诉讼代理人：康某，山西熙力律师事务所律师。被告：邵某，男，1998年5月4日出生，汉族，住山西省高平市野川镇柳树底村东南5巷**，约定送达地址同住所地，身份证号×××。被告：刘某，女，1974年5月13日出生，汉族，住山西省高平市野川镇柳树底村东南5巷**，约定送达地址同住所地，身份证号×××。原告一汽汽车金融有限公司与被告邵涛、刘建琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告一汽汽车金融有限公司的委托诉讼代理人康某到庭参加诉讼，被告邵涛、刘建琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告一汽汽车金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还贷款本金64903.43元，贷款利息3036.37元，前述共计67939.80元（利息暂计至2021年02月18日，以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕之日止）；2.判令被告向原告支付合同约定的违约金10133.33元；3.判令原告对被告所有的车牌号为×××、车架号为LGWEE5A59KH523821的抵押车辆折价、拍卖或变卖的所得价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的诉讼费用。原告在庭审中明确第一项诉讼请求为：判令二被告偿还截至2021年5月19日的贷款本金51274.2元、贷款利息1426.38元（其中：本金罚息117.62元、正常借期利息1278.81元、利息罚息17.83元、本金和本金罚息计提10.52元、利息和利息罚息计提1.6元）及自2021年5月20日起至本息全部清偿完毕之日止的本金罚息、利息罚息（本金罚息以51274.2元为基数，利息罚息以1426.38元为基数，利率均以月利率千分之9.1583上浮50%计算）。事实和理由：原告与被告于2019年07月13日签订了编号为PSXLL0730489的《一汽汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》。根据合同约定，贷款金额为99920元，贷款利率为月利率9.1583‰；贷款期限为36个月，自2019年7月15日起至2022年07月15日止。如果借款人未按时支付任何应付款项（以还款计划表为准，包括应还贷款本金及利息，以及根据合同应由借款人向贷款人支付的其他款项），自逾期之日至全部款项实际清偿之日止，借款人应就未付款项支付逾期利息；对不能按期支付的利息，按逾期利率按月计收复利；逾期利率为在贷款利率基础上加收50%；并就未偿还贷款本金的15%支付违约金。被告用车牌号×××、车架号LGWEE5A59KH523821的贷款车辆对该笔贷款提供抵押担保，并按照合同约定办理了抵押登记。合同签订后，原告已如约于2019年07月15日按时足额向被告发放了贷款。被告于2019年08月15日至2020年10月15日共还贷款本息46076.10元，至今再无还款，经原告多次催收未果。被告邵涛、刘建琴均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.被告邵涛的身份证复印件；2.被告刘建琴的身份证复印件；3.汽车消费抵押贷款合同；4.机动车登记信息（销售发票及车，如无登记证书时提供）；5.还款计划表；6.核算账户；7.还款历史；8.归还全部贷款通知复印件；9.放款通知单、转账凭证；10.还款计划表、核算账户、还款历史（截止到2021年5月19日）；11.汽车消费贷款申请表；12.还本付息扣款授权书。原告以上述证据证明二被告诉讼主体适格，被告邵涛、刘建琴与原告签订了《汽车抵押贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、贷款利率、逾期利率、违约责任等进行了约定。合同签订后，原告依约发放贷款，并且双方办理了车辆的抵押他项权登记手续，机动车登记编号为×××，机动车所有人为被告邵涛，抵押登记日期为2019年7月26日。原告依法对该车辆的拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。二被告的逾期情况，逾期后原告的催收记录。截止2021年5月19日二被告的还款及欠款情况。被告邵涛、刘建琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。原告提交的与待证事实有关联性的证据，本院予以采信。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2019年7月13日，被告邵涛（即借款人/抵押人）、被告刘建琴（即共同借款人）与原告（即贷款人/抵押权人）签订编号为PSXLL0730489的《汽车抵押贷款合同》，主要内容为：一、汽车贷款及附加费产品贷款金额合计99920元。二、贷款期限为36个月，自2019年7月15日起至2022年7月15日止。三、贷款年利率固定为10.98996%。四、借款人还款方式为等额按月还款。五、如果借款人未按时支付任何应付款项（以还款计划表为准），包括应还贷款本金及利息，以及根据合同应由借款人向贷款人支付的其它款项，则自逾期之日起至全部款项清偿之日止，借款人应就未付款项支付逾期利息，对不能按期支付的利息，按逾期利率按月计收复利。逾期利率为在合同贷款利率基础上加收50%（逾期利率为年利率16.48494%）。六、借款人同意并授权贷款人将贷款一并直接发放至合作商指定账户，本合同约定合作商为山西天翊昇贸易有限公司（山西省）。七、借款人未按《还款计划表》及时还款，贷款人将对逾期部分按逾期利率计收利息；如果逾期还款超过30天，贷款人有权宣布贷款立即到期，并行使抵押权。八、抵押人同意将车辆（抵押车辆为抵押人所有的车牌号为×××、车架号为LGWEE5A59KH523821的汽车）抵押给抵押权人，作为抵押人履行其在本合同项下全部债务（债务包括但不限于本合同项下借款人向贷款人偿还贷款本金及利息、合同项下的费用、违约赔偿和贷款人为实现其权利所发生的全部费用）的担保。九、如果借款人未能严格遵守或者履行本合同项下借款人应遵守或履行的任何一项条款或义务，即属于违约。因贷款逾期给贷款人造成经济损失的，借款人按未还贷款本金的15%向贷款人缴纳违约金，以弥补贷款人损失。放款通知单、付款回单共同证明，原告于2019年7月15日将贷款转入合作商指定账户，放款总金额99920元。2019年7月26日，合同约定的抵押车辆完成抵押登记，车辆所有权人为被告邵涛，抵押权人为原告。后，被告自2021年3月15日起未再还款，原告宣布贷款提前到期。根据原告提交的还款计划表、核算账户、还款历史，截至2021年5月19日，二被告尚欠原告贷款本金51274.2元，应还利息1426.38元（包含科目有：本金罚息117.62元、利息欠款1278.81元、利息罚息17.83元、本金和本金罚息计提10.52元、利息和利息罚息计提1.6元），违约金10133.33元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与二被告签订的《汽车抵押贷款合同》有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约发放贷款，二被告在约定的期限内未能按时足额偿还原告借款，原告有权要求二被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；原告主张的自2021年3月15日起至2021年5月19日的应还利息、违约金金额总计超出《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，故本院依法支持原告向二被告共同主张借款本金51274.2元，截至2021年5月19日的应还利息、违约金合计2225.16元（其中包含利息欠款1278.81元）及自2021年5月20日起至付清之日止的罚息（以未还本金51274.2元为基数，按照年利率16.48494%计算）、复利（以利息欠款1278.81元为基数，按照年利率16.48494%计算）（罚息、复利总计以不超过年利率24%为限）。关于原告主张以罚息等为基数计算的复利，合同约定为“对不能按期支付的利息，按逾期利率按月计收复利”，原告未提交相关证据证明原、被告对复利的计算基数即“利息”有明确约定；根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括罚息等；故本院对此部分不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百九十五条第二款规定，“抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”本案中，原告与被告邵涛签订《汽车抵押贷款合同》，以被告邵涛所有的车牌号为×××、车架号为LGWEE5A59KH523821的汽车为二被告的上述债务及案件受理费提供抵押担保，并进行抵押登记，原告对该车辆享有抵押权。二被告未如约还款，故本院支持原告对被告邵涛所有的车牌号为×××、车架号为LGWEE5A59KH523821的汽车的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邵涛、刘建琴于本判决生效之日起十日内共同偿还原告一汽汽车金融有限公司借款本金51274.2元，截至2021年5月19日的应还利息、违约金合计2225.16元（其中包含利息欠款1278.81元）及自2021年5月20日起至付清之日止的罚息（以未还本金51274.2元为基数，按照年利率16.48494%计算）、复利（以利息欠款1278.81元为基数，按照年利率16.48494%计算）（罚息、复利总计以不超过年利率24%为限）；二、如被告邵涛、刘建琴未按照上述期限履行偿还本息义务，原告一汽汽车金融有限公司就被告邵涛、刘建琴欠付的上述债务及本案案件受理费对被告邵涛所有的车牌号为×××、车架号为LGWEE5A59KH523821的汽车的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。三、驳回原告一汽汽车金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费876元由被告邵涛、刘建琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 张诰显二〇二一年五月二十八日法官助理 王彩霞书记员 晋 涛