山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁02民终3852号 上诉人（原审被告）：郭希峰，男，1984年6月11日出生，汉族，住辽宁省抚顺市望花区。 委托诉讼代理人：郭凤义，男，汉族，1958年12月22日出生，住辽宁省抚顺市望花区，系郭希峰之父。 被上诉人（原审原告）：海尔消费金融有限公司，住所地青岛市崂山区。 法定代表人：谭丽霞，董事长。 委托诉讼代理人：任楠楠，山东青大泽汇律师事务所律师。 上诉人郭希峰因与被上诉人海尔消费金融有限公司金融借款合同纠纷一案，不服山东省青岛市崂山区人民法院（2020）鲁0212民初12944号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月22日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。郭希峰之委托诉讼代理人郭凤义、海尔消费金融有限公司之委托诉讼代理人任楠楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上诉人郭希峰上诉请求：1.撤销原审判决，依法改判驳回海尔消费金融有限公司的诉讼请求；2.判令海尔消费金融有限公司返还郭希峰多支付的利息；3.一、二审诉讼费由由海尔消费金融有限公司承担。事实和理由：2018年2月14日，郭希峰向海尔消费金融有限公司借款35000元，约定年息24%，12个月还款。上诉人于2018年3月14日还款4554.67元，2018年4月14日还款3513.42元，2018年5月14日还款3441.67元，2018年6月14日还款3404.92元，2018年7月14日还款333.67元，2018年8月14日还款3296.42元，2018年9月14日还款3242.17元，以上七笔共还款合计24789.94元。上诉人尚欠被上诉人15382.56元。上诉人应分别于2018年10月14日偿还3179.17元，于2018年11月14日偿还3133.17元，于2018年12月14日偿还3074.17元，于2019年1月14日偿还3025.17元，于2019年2月1日偿还2970.88元。被上诉人在APP网络中设置还款障碍，阻碍上诉人还款，伪造上诉人违约，侵占上诉人利息、罚金、滞纳金等项目资金。一审法院于2020年7月3日以邮寄的形式向上诉人送达传票等（定于7月28日开庭），上诉人于2020年7月18日收到。上诉人在答辩期内，因证据不全，通过一审法院应诉通知书所载的邮箱发送延期开庭申请书，但一审法院于2020年7月28日作出判决。一审判决利息24%过高。因被上诉人阻碍上诉人还款，系被上诉人放弃债权，上诉人不再欠被上诉人借款，上诉人收取的利息、罚息、滞纳金违反法律规定，应当不予支持。 被上诉人海尔消费金融有限公司辩称，一审认定事实清楚，适用该法律正确，请求驳回上诉，维持原判。 海尔消费金融有限公司向一审法院起诉请求：1.请求依法判令郭希峰偿还海尔消费金融有限公司借款本金34957.05元及借款利息、罚息、滞纳金等（以未还本金469.33元为基数，自2018年11月22日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金2187元为基数，自2018年10月18日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金4273元为基数，自2018年10月16日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金2952.58元为基数，自2018年10月16日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金2430.84元为基数，自2018年10月15日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金14583.31元为基数，自2018年10月15日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金607.5元为基数，自2018年10月05日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金891元为基数，自2018年10月04日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金6562.49元为基数，自2018年09月28日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24%计算）。2.请求本案诉讼费用由郭希峰承担。 一审法院认定事实：1、海尔消费金融有限公司系经中国银行业监督管理委员会批准设立的金融机构，具备发放个人消费贷款的资格。2、海尔消费金融有限公司与国通科技股份有限公司签订《诚信信息识别服务协议》，由海尔消费金融有限公司将郭希峰的身份证信息提交全国公民身份证号码查询服务中心进行识别比对通过活体检测，确保郭希峰身份真实。3、海尔消费金融有限公司与银联商务有限公司青岛分公司签订《电子身份验证服务合作协议书》，由该公司根据海尔消费金融有限公司发送的郭希峰姓名、银行卡号、身份证号、预留手机号等信息与各大金融机构预留信息进行比对，确保借款人身份及预留信息真实。4、海尔消费金融有限公司委托北京天威诚信电子商务服务有限公司验证与郭希峰签订的数据电文合同中郭希峰电子签名数字证书的有效性，并确认数据电文合同签署后未被改动。                            签约情况                       序号                       APP                       签约时间                       借款金额                       利率                       借款期限                       还款日期             （放贷次月起）                               1                       够花APP                       2018年09月21日                       512                       年利率21.60%                       12期                       放贷对应日                               2                       够花APP                       2018年06月17日                       2,916                       年利率21.60%                       12期                       放贷对应日                               3                       够花APP                       2018年09月15日                       4,273                       年利率21.60%                       12期                       放贷对应日                               4                       够花APP                       2018年08月15日                       3,221                       年利率21.60%                       12期                       放贷对应日                               5                       够花APP                       2018年07月14日                       2,917                       年利率21.60%                       12期                       放贷对应日                               6                       够花APP                       2018年02月05日                       35,000                       年利率21.60%                       12期                       放贷对应日                               7                       够花APP                       2018年07月04日                       729                       年利率21.60%                       12期                       放贷对应日                               8                       够花APP                       2018年08月03日                       972                       年利率21.60%                       12期                       放贷对应日                               9                       够花APP                       2018年05月27日                       8,750                       年利率21.60%                       12期                       放贷对应日                               违约责任                       1、宣布已发放贷款全部提前到期       2、在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               送达地址                       辽宁省抚顺市望花区xxxx                               履约情况                       序号                       放贷日期                       放贷金额                       已还本息                       尚欠本金                       违约起算日                       计息方式                               1                       2018年09月21日                       512                       68.09                       469.33                       2018年11月22日                       年利率24.00%                               2                       2018年06月17日                       2,916                       963.89                       2,187                       2018年10月18日                       年利率24.00%                               3                       2018年09月15日                       4,273                       0                       4,273                       2018年10月16日                       年利率24.00%                               4                       2018年08月15日                       3,221                       424.96                       2,952.58                       2018年10月16日                       年利率24.00%                               5                       2018年07月14日                       2,917                       677.66                       2,430.84                       2018年10月15日                       年利率24.00%                               6                       2018年02月14日                       35,000                       24,789.94                       14,583.31                       2018年10月15日                       年利率24.00%                               7                       2018年07月04日                       729                       169.36                       607.5                       2018年10月05日                       年利率24.00%                               8                       2018年08月03日                       972                       128.24                       891                       2018年10月04日                       年利率24.00%                               9                       2018年05月27日                       8,750                       2,902.24                       6,562.49                       2018年09月28日                       年利率24.00%                               合计尚欠本金（元）                       34,957.05                一审法院认为，郭希峰与海尔消费金融有限公司之间通过互联网平台订立的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按约履行。海尔消费金融有限公司按约履行了出借款项的义务，郭希峰应按约偿还借款本息，郭希峰未按约履行义务已构成违约，应承担偿还借款剩余本金34957.05元并支付相应利息、罚息及滞纳金的违约责任。 关于利息、罚息及滞纳金，双方签订的借款合同中既约定了利息，又约定了滞纳金和罚息的，出借人同时主张利息、滞纳金和罚息的，实际折算后不得超过法律限定的最高标准（即年利率24%）。海尔消费金融有限公司主张的利息、滞纳金和罚息，在此范围内，一审法院予以支持。 郭希峰经一审法院依法传唤无正当理由拒不到庭，应当视为对自己答辩、质证权利的放弃，不影响一审法院依据查明的事实依法进行裁判。判决：一、郭希峰于判决生效之日起十日内偿还海尔消费金融有限公司借款本金34957.05元。二、郭希峰于判决生效之日起十日内偿还海尔消费金融有限公司借款利息、罚息及滞纳金（以469.33元为基数，自2018年11月22日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24.00%计算；以2187元为基数，自2018年10月18日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24.00%计算；以4273元为基数，自2018年10月16日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24.00%计算；以2952.58元为基数，自2018年10月16日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24.00%计算；以2430.84元为基数，自2018年10月15日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24.00%计算；以14583.31元为基数，自2018年10月15日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24.00%计算；以607.5元为基数，自2018年10月05日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24.00%计算；以891元为基数，自2018年10月04日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24.00%计算；以6562.49元为基数，自2018年09月28日起至郭希峰实际给付之日止，按照年利率24.00%计算）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费用案件受理费减半收取337元，由郭希峰负担。如不服判决，可在判决书送达之日起15日内，向一审法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于青岛市中级人民法院。 本院二审期间，上诉人提交2018年5月1日至2018年9月16日期间上诉人尾号6779的银行流水明细以及2018年2月14日、3月14日、4月14日、5月14日、6月14日、7月14日、8月14日、9月14日还款明细，拟证明上诉人已经向被上诉人偿还24789.94元。另外，上诉人于2018年8月4日偿还96.18元、9月8日偿还869.46、9月4日偿还73.18元、9月15日偿还424.96元，共计1463.78元。被上诉人质证称，对证据的真实性无异议。上述款项全部收到，在一审中已经予以扣除。本院认为，双方对证据的真实性均无异议，本院对该证据予以采信 本院认为，上诉人与被上诉人签订《个人借款合同》，合法有效，本院予以确认。双方争议焦点为：上诉人尚欠被上诉人借款数额。 上诉人称其已向被上诉人偿还款项24789.94元及1463.78元，被上诉人对此予以认可，称该26253.72元（24789.94+1463.78）已经在一审判决中予以抵扣。经审查，该26253.72元已经在一审中作为上诉人偿还的款项予以抵扣。因上诉人与被上诉人签订的借款合同中对利息、罚息、滞纳金作了明确约定，故被上诉人在一审中主张的利息、滞纳金、罚息符合合同约定。且被上诉人主张的利息、滞纳金、罚息之和未超过法律允许的范围，故一审法院计算被上诉人偿还上诉人本金、利息数额符合合同约定及相关法律规定。一审经计算，认定上诉人尚欠被上诉人借款本金34957.05元，该计算正确，本院对此予以确认。 另外，上诉人主张，被上诉人阻碍上诉人还款及一审法院未保护其诉权，并未提交证据予以证明，本院对该主张不予认可。 综上所述，郭希峰的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费674元，由上诉人郭希峰负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 陈晓静 审 判 员 刘昭阳 审 判 员 李 蕾 二〇二一年五月二十四日 法官助理 麻 丽 书 记 员 姜青秀