河南省焦作市山阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0811民初2031号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行，住所地：河南省焦作市解放区站前路768号火车站广场西侧。负责人：郭永健，行长。委托诉讼代理人：李国华，河南首鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：康亚伟，河南首鼎律师事务所律师。被告：孙治会，女，1967年12月20日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。被告：时朋亮，男，1967年12月6日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行（以下简称邮政银行焦作市分行）与被告孙治会、时朋亮金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月19日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行焦作分行的委托诉讼代理人李国华、康亚伟、被告孙治会到庭参加诉讼，被告时朋亮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同向原告清偿贷款本金93303.93元，截止2021年1月20日利息4662.68元、罚息644.88元，合计98611.49元，及2021年1月21日至被告实际清偿完毕止的利息、罚息及复利（以所欠贷款本息总金额为基数，按照9.315%计收）；2.判令原告有权就被告孙治会抵押的房产（位于焦作市山阳区太行中路新东公司26号楼1单元13号房产及土地使用权），在其拍卖、变卖的款项在第一项诉讼请求的范围内享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的所有诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、执行费、律师费等相关费用。事实与理由：2015年7月31日二被告在婚姻关系存续期间，与原告签订了个人购房借款及担保合同，借款合同约定了原告向被告方借款150000元整，贷款期限为120个月，从2015年8月5日至2025年8月5日（实际发款日与到期日）。根据合同第十一条约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对借款人未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。根据合同第十二条、第十三条约定，借款人未按时支付本金、利息的，贷款人可以宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部及所产生的利息、罚息、复利等，并要求共同借款人承担连带清偿责任。2015年8月3日二被告将位于焦作市山阳区太行中路新东公司26号楼1单元13号房产抵押给原告并办理抵押登记手续，办理了抵押权他项证书（焦房他证山阳字第20153612号），作为被告清偿贷款本息的担保。2015年8月5日将所借款项150000元足额发放给被告，贷款年利率为6.21%，贷款期限为120个月（自2015年8月5日至2025年8月5日），还款日为每月的5号，归还贷款方式为等额本息还款法（从发放贷款次月起每月的5日等额偿还贷款）。2020年2月5日二被告出现不按期还款的违约行为。按照合同的约定，原告要求提前收回未到期贷款，故原告起诉法院。被告孙治会辩称，贷款本金是15万元，从2015年开始还款6年，每月还款1600多元，原告要求的利息太高，不同意原告关于利息罚金方面的诉讼请求，可以把抵押的房子卖了进行还款，不是故意不还，是因为家庭出现了困难，原告要求一次清偿完毕或者分期还款，现在都还不上，只有把房子卖了进行还款。被告时朋亮未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：被告孙治作为借款人及抵押人、原告邮政银行焦作市分行作为贷款人，于2015年7月31日签订编号为41009311115070283443的《个人购房/购车借款及担保合同》，第一条借款金额与种类约定借款金额为150000元，第二条贷款用途为购买坐落于山阳区太行中路新东公司26号楼1单元13号的房屋（建筑面积92.64平方米）；第三条贷款期限为120个月，自2015年7月31日至2025年7月31日。第四条利率约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%执行，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率浮动比例确定并执行新的利率。第五条贷款发放方式约定本借款合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式。第八条贷款归还约定还款方式为按月等额本息还款法。第十一条罚息约定，借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十二条违约及违约责任约定，（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1.……借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成借款人违约……；（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……2.停止发放尚未发放的贷款，3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……5.处分抵押物，实现抵押权……。第十三条共同借款约定，本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还本息和应付未付的其他费用。第十五条费用约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费……诉讼费……财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费……公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担……。第十六条借款担保约定合同项下担保方式为抵押担保。第十八条担保范围约定，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。第二十二条抵押物的处分约定，（一）发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后……1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，2.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……。被告孙治会作为借款人及抵押人、被告时朋亮作为共同借款人在该合同上签名捺印。抵押物财产清单载明抵押财产为登记在被告孙治会名下位于山阳区太行中路新东公司26号楼1单元13号（房屋所有权证号：焦房权证山阳字第××号）房屋。2015年8月3日，焦作市房地产交易所出具了焦房他证山阳字第20153612号抵押登记证书。2015年8月5日，原告邮政银行焦作市分行通过委托发放向被告孙治会账户转账150000元。个人贷款借据载明还款方式为等额本息，正常年利率为6.210000%，逾期利率为8.073000%。后被告孙治会于2020年2月5日开始逾期还款，截至2021年1月20日，尚欠贷款本金93303.93元、利息4662.68元、罚息644.88元，共计98611.49元。以上事实有二被告结婚证、个人购房/购车借款及担保合同、个人贷款放款清单、个人贷款借据、个人贷款受托支付转账凭证、房屋他项权证、贷款信息截图及原被告陈述等予以佐证。本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行或赔偿损失等违约责任。被告孙治会作为借款人及抵押人、被告时朋亮作为共同借款人与原告邮政银行焦作市分行签订的个人购房/购车借款及担保合同，合法有效，原被告均应按约定全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告孙治会及时朋亮未按约偿还贷款，原告要求被告孙治会、时朋亮偿还全部未还贷款本息，理由正当，本院予以支持。被告孙治会以其名下坐落于山阳区太行中路新东公司26号楼1单元13号[焦房权证山阳字第××]房屋就上述借款办理了抵押权登记，原告据此主张优先受偿权，本院予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告孙治会与时朋亮于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行借款本金93303.93元及截至2021年1月20日的利息4662.68元、罚息644.88元，自2021年1月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同约定继续计算；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行对被告孙治会名下坐落于山阳区太行中路新东公司26号楼1单元13号[焦房权证山阳字第××]房屋拍卖、变卖所得价款在第一项判决确定的借款本金及利息范围内享有优先受偿权。案件受理费减半收取计1133元，由被告孙治会、时朋亮共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  闫若男二〇二一年五月三十一日书记员  冯冰冰