西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2021）陕0113民初10063号原告：平安银行股份有限公司西安分行，住所地西安市新城区一至三层。负责人：吴雷鸣，系该银行行长。委托诉讼代理人：吴艳，北京德和衡（上海）律师事务所律师。被告：孟皎，女，1991年02月04日出生，汉族，住西安市高陵区。原告平安银行股份有限公司西安分行（以下简称平安银行西安分行）与被告孟皎金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人及被告均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行西安分行诉称，原告与被告孟皎于2019年08月19日签订了《个人担保贷款合同》，约定：贷款本金196000元，贷款期限48个月，自2019年08月19日起至2023年08月19日止，现贷款年利率为16%，为固定利率，贷款用于消费性，还款方式为按月等额本息还款。贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告同意将其所有的车牌号为陕A57WX1，发动机号为00128793，车架号为LWVCAF776HA175920的吉普牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定，若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年5月19日起就未按时履行偿还贷款本金及利息的义务，原告多次催讨未果，故诉至法院，请求依法判令：1、被告孟皎归还原告剩余贷款本金171341.17元；2、被告孟皎支付拖欠利息13133.77元、本金罚息1379.91元、利息复利748.93元（截至2020年11月20日止），并支付自2020年11月21日起至本息全部清偿之日止的本金及利息复利、以剩余贷款本金171341.17元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息13133.77元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计收复利，总计人民币186603.78元(截至2020年11月20日止）；3、被告孟皎支付原告为实现债权所支付的律师费2000元；4、如被告孟皎不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为陕A57WX1，发动机号为00128793，车架号为LWVCAF776HA175920的吉普牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告孟皎继续清偿；5、本案诉讼费用由被告承担。被告孟皎辩称，向原告贷款196000元属实，当时原告让被告购买了3900元的保险，称不买保险就不能贷款，保险性质是如果被告还不上的话保险公司代偿。3900元是以贷款形式方式至被告账户，到账后又将3900元扣回。车贷每月还款5554.7元，保险每月还129.54元，双方约定一共还款40期，现还款9期，还款共计49992.3元，保险款1165.86元。原告主张还款171341.17元，被告认为应当还款146007.7元。现暂时无偿还能力，希望分期偿还。最后一次还款时间是2020年6月，律师费不认可，车辆是否办理抵押不清楚。经审理查明，2019年8月19日，原告（甲方）作为贷款人与被告孟皎（乙方）作为借款人签订了《个人担保贷款合同》，约定：贷款金额196000元，贷款期限48个月，贷款利率人民银行同期贷款基准利率上浮236.8421%。贷款用途消费性，还款方式为按月等额还款。贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。若乙方未按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。合同第五十七条规定，抵押物名称为“JeeP自由光2.4手自一体领先版”，抵押物认定价值200845.20元。抵押担保的范围乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。2019年8月21日，被告孟皎将其所有的吉普牌小型普通客车（车牌号：陕A57WX1，车架号为LWVCAF776HA175920）为原告办理了抵押登记备案。原告于2019年8月19日向被告发放贷款196000元，后被告未按约定向原告还款。截至2021年4月16日，被告尚欠原告应还本金171341.17元、利息22245.95元、本金罚息4418.14元、利息复利2640.62元。另查明，2021年1月15日，原告就本案委托北京德和衡（重庆）律师事务所作为其诉讼代理人，并支付了律师费2000元。上述事实有个人担保贷款合同、车辆抵押登记信息表、银行转账凭证、贷款罚息表、委托代理协议、重庆专用增值税发票、及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对无误，本院依法予以认定。本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案双方借款合同发生在民法典施行之前，故应适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的相关规定。原告与被告孟皎签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思的表示，且内容并未违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，具有法律约束力。原告依约为被告发放贷款，被告亦应依约向原告还本付息，被告孟皎未按合同约定支付本息构成违约，按照合同约定，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分已放贷款本息，并要求支付相关费用，故原告要求孟皎偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付律师费一节，在合同中已有约定，本院依法予以支持。被告以所购车辆为该笔贷款提供抵押担保，因其未依约履行债务，原告要求以抵押车辆实现抵押权，符合法律规定，本院亦应予以支持。关于被告辩称的保险费3900元，与本案不是同一个法律关系，本案不予审理，被告应当另案起诉。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告孟皎应当于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司西安分行贷款本金171341.17元、利息22245.95元、本金罚息4418.14元、利息复利2640.62元及支付律师费2000元，并按合同约定支付自2021年4月17日起至款项实际清偿之日的利息、罚息、复利;二、如被告孟皎未履行上述债务，原告有权以抵押物吉普牌小型普通客车（车牌号：陕A57WX1，车架号为LWVCAF776HA175920）拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告孟皎继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4072元，减半收取计2036元，由被告负担。因原告已预交，故被告应在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。    审  判  员      申  国  英                       二〇二一年 五 月 二十四 日                    书  记  员       赵     珍打印：相丽华           校对：张丽娜     2021年  月  日送达