湖南省临湘市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0682民初564号 原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地广东省深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路13号南门西侧清华信息港科研楼5层511，统一社会信用代码91440300MA5EXE3X6U。 法定代表人：赵艳，经理。 委托诉讼代理人：郑晓婷，女，1998年3月13日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区，系公司员工。 被告：陆华炎，男，1983年10月5日出生，汉族，住湖南省临湘市。 委托诉讼代理人：沈灿，男，1983年10月12日出生，汉族，住湖南省临湘市。 原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称谊度公司）与被告陆华炎借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理,原告谊度公司的委托诉讼代理人郑晓婷，被告陆华炎的委托诉讼代理人沈灿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告谊度公司诉称，2018年11月11日，2018年11月17日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司向其提供借款39496元，13500元，贷款存续期间为24个月，贷款年利率为8%,还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行股份有限公司向被告指定的银行账户完成贷款发放义务。但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款25128.42元，剩余本金40528.44元至今未还。被告逾期还款后，原告谊度公司取得债权，并将债权转让通知告知被告。但被告未还款付息，故原告诉至法院，并提出如下诉讼请求：1、判令被告向原告立即偿还欠款本金40528.44元及利息15995.22元（利息以欠款本金40528.44元为基数，按24%年利率计算，自2019年6月19日暂计算至2021年1月31日，并请求继续计算至本金实际清偿之日）；2、判令本案诉讼费用，律师费用和差旅费用由被告承担；以上金额暂计至2021年1月31日为56523.66元。 被告陆华炎答辩称，1.被告陆华炎目前负债较多，有相关证明；2.对谊度公司的诉讼请求有异议，截止起诉前已累计还款25128.42元，原告认为还剩40528.44元未还，并要求按24%支付利息不予认可；飞贷公司的贷款年化率高达35.8596%，在被告陆华炎处已经赚取足够的利润，被告提供与其他银行的协商方案作参考，建议只收取本金；3.被告陆华炎目前身体不适，没有任何经济收入，后期还需要一定的经济就医。故请求采取协商方式分期或延期还款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对原告方提交的《还款明细》的论证在说理部分一并阐述。 经审理查明，2018年11月11日,被告陆华炎通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电子形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件（以下简称第一笔贷款）,合同的主要内容如下:管理费、综合费的收取标准以《服务合同》记载为准，代偿费的收取标准以《服务合同》或飞贷APP规则的记载为准。《借款合同》中约定，由南京银行股份有限公司向陆华炎提供贷款39496元,贷款期限为24个月,贷款期限从2018年11月11日起至2020年11月11日止。贷款利息按年利率8%收取,从本合同项下贷款划离贷款人账户之日起计息,按等额本金计息,至贷款全部结清日止,在贷款存续期间内贷款利率不调整。借款逾期的罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%。《服务合同》中约定，借款人应支付担保咨询费1382.36元。担保费按日收取，担保服务费以贷款金额为基数按月计算，借款人需向担保方支付代偿费，逾期天数在30天以上的，该区间的代偿费率为每天0.2%。2018年11月17日,被告陆华炎在“飞贷”APP网络贷款平台再次借款13500元（以下简称第二笔贷款），主要条款与第一笔贷款签订的借款合同内容大体一致。贷款时间为2018年11月17日起至2020年11月17日止。借款人支付服务费427.5元。借款合同签订后,南京银行股份有限公司按约定向陆华炎指定的银行账户支付款项,完成了贷款发放义务。原告谊度科技公司提交的还款明细显示,第一笔贷款截至2019年6月11日止,陆华炎还款6期,累计还款总金额为19023.77元,其中本金9291.62元,综合费4537.79元、管理费345.56元，实际代偿费4848.8元，实收逾期利息35.43元，且2019年11月14日扣款300元。第二笔贷款至2019年6月11日止,陆华炎还款6期,累计还款总金额为6057.58元,其中本金3175.94元,综合费1499.88元、管理费118.08元，实际代偿费1263.68元，实收逾期利息11.64元。 另查明，被告陆华炎逾期还款后,深圳市研信小额贷款有限公司按照其与南京银行股份有限公司签订的协议为被告陆华炎向南京银行股份有限公司代偿并取得上述债权。2019年11月20日,深圳市研信小额贷款有限公司将其对被告陆华炎所享有的债权依法转让给原告,并以短信形式和邮寄方式向被告陆华炎送达《债权转让通知书》。陆华炎至今未履行还款义务。 本院认为，本案的基础法律事实是被告陆华炎通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电子形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件,原、被告之间的权利义务是通过借款合同及相关合同附件确立，而不是担保责任追偿权纠纷或是合伙债务追偿权纠纷。故本案的案由应为借款合同纠纷。 被告陆华炎与深圳中兴飞贷金融科技有限公司签订的《“飞贷”额度借款合同》是当事人的真实意思表示,未违反法律法规的禁止性规定,合法有效。南京银行股份有限公司按借款合同约定向被告陆华炎发放了借款,被告陆华炎应按合同约定按期归还借款本息。被告陆华炎归还了6期贷款后,拒不履行余下还款义务,已构成违约。被告陆华炎逾期还款后,深圳市研信小额贷款人有限公司按照其与南京银行股份有限公司签订的协议约定,代被告陆华炎偿还了余下的借款本息,取得该债权并将债权转让给原告谊度公司。原告谊度公司取得债权后依法通知了被告陆华炎,该债权转让关系依法成立并有效。本案的争议焦点是尚欠贷款本金及逾期利息的确定。 关于尚欠贷款本金。原告方提交的盖有深圳市研信小额贷款有限公司公章的《还款明细》，载明有被告陆华炎应支付的综合费、管理费、代偿费、逾期利息等费用，但根据深圳中兴飞贷金融科技有限公司与被告之间签订的附件《服务合同》中，只有关于管理费、代偿费的明确约定，综合费及逾期利息的约定不明确，本院根据提供服务的实际情况确定酌减综合费、逾期利息的相关费用。故被告第一笔贷款已偿还本金13829.41元（19023.77元-345.56元-4848.8元），尚欠本金25666.59元未还，2019年11月14日原告扣款的300元算作代偿费，不折抵本金。第二笔贷款已偿还本金8824.18元（13500元-118.08元-1263.68元），尚欠本金8824.18元未还。综上，被告尚欠两笔贷款本金共计34490.77元。 关于逾期利息。因原告受让的债权应按《服务合同》的约定计收担保费、担保服务费及代偿费等费用，该费用的约定过高，本院根据实际情况酌定逾期利息为年利率8%，从2019元6月19日开始计算。 据此,依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条之规定,判决如下： 一、被告陆华炎在本判决生效后三十日内偿还原告谊度（深圳）科技有限公司的贷款本金34490.77元及逾期利息(利息以本金34490.77元为基数，以年利率8%为标准，自2019年6月19日起至本金及逾期利息偿清之日止)； 二、驳回原告谊度（深圳）科技有限公司其他的诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1214元，减半收取计607元，由原告谊度（深圳）科技有限公司承担195元，由被告陆华炎承担412元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  丁月亮 二〇二一年五月七日 法官助理李凡 书记员李茜 附相关法条： 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。