甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)甘01民初998号原告：中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司，住所地为甘肃省兰州市城关区天水南路525号。负责人：南兵，该分公司总经理。委托诉讼代理人：何康**，甘肃圣方舟律师事务所律师。委托诉讼代理人：任明哲，男，汉族，1983年1月6日出生，住甘肃省兰州市西固区，该公司员工。被告：陇西天宝药业有限公司，住所地甘肃省定西市陇西县首阳镇二十铺村41号四楼8412、8413、8415室。法定代表人:王宝平，该公司总经理。被告：王宝平，男，汉族，1977年11月21日出生，住甘肃省陇西县。被告：张莉，女，汉族，1976年1月22日出生，住甘肃省陇西县。原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司（以下简称：东方资产甘肃分公司）与被告陇西天宝药业有限公司（以下简称：天宝药业）、王宝平、张莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告东方资产甘肃分公司的诉讼代理人何康**、任明哲，被告王宝平暨天宝药业法定代表人到庭参加诉讼，被告张莉经本院合法传唤均未到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告东方资产甘肃分公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告天宝药业偿还原告借款本金1100万元，违约金1万元、利息（包括罚息和复利）1939738.41元（暂计算至2020年10月10日，之后按照合同约定的标准计算至本息清偿完毕之日止）,共计12949738.41元;2.判令被告王宝平、张莉对前述债务及费用承担连带保证责任;3.判令原告实现抵押权，拍卖、变卖抵押物，并对拍卖、变卖款项优先受偿,抵押物为王宝平名下（张莉共同共有）的位于甘肃省天水市武山县××镇××路南侧的商业用房【房屋所有权证号：武房权证城字第0××8号，他项权证号：武房他证城字第2××4号】；位于甘肃省天水市武山县××镇××路××室【房屋所有权证号：房武房权证城字第0××4号，他项权证号：武房他证城字第3××1号】；4.判令被告承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师费、差旅费、案件受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等费用。事实与理由：2015年12月8日，被告天宝药业与浦发银行兰州分行签订了编号为LZ2015（融资）字478号的《融资额度协议》和附件一《额度变更协议》，约定:浦发银行兰州分行自2015年12月8日至2018年12月8日为被告天宝药业提供可循环使用的流动资金贷款额度1200万元，由王宝平、张莉提供保证担保和抵押担保。为保证前述协议的履行：2015年12月8日，浦发银行兰州分行与被告王宝平、张莉签订编号ZD4800201500000104的《最高额抵押合同》，约定在1000万元最高限额内，前述两被告为上述《融资额度协议》项下和被告天宝药业自2015年12月8日至2018年12月8日的期间内与浦发银行兰州分行办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权提供最高额抵押担保；2016年11月23日，浦发银行兰州分行与被告王宝平、张莉签订编号ZD4800201600000176的《最高额抵押合同》，约定在200万元最高限额内，前述两被告为上述《融资额度协议》项下和被告天宝药业自2016年11月23日至2018年11月23日的期间对天宝药业与浦发银行兰州分行办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权提供最高额抵押担保。2017年12月5日浦发银行兰州分行与被告王宝平签订编号ZB4800201700000161的《最高额保证合同》；2017年12月5日浦发银行兰州分行与被告张莉签订编号ZB4800201700000162的《最高额保证合同》。两份保证合同均约定:前述两被告分别在1200万元最高限额内，为上述《融资额度协议》项下和被告天宝药业自2017年12月5日至2018年11月20日的期间对天宝药业与浦发银行兰州分行办理各类融资业务所发生的债权以及双方约定的在先债权提供最高额连带责任保证。2017年12月6日，浦发银行兰州分行与被告天宝药业签订编号48012017280568《流动资金借款合同》，作为前述《融资额度协议》的附属融资文件，约定:被告天宝药业借款1000万元用于支付货款，借款期限自2017年12月6日至2018年12月6日止，借款年利率为6.09%，《流动资金借款合同》按月结息，每月20日为结息日，借款到期后利随本清逾期罚息利率为期内利率上浮50％，可对逾期的利息自应付之日起计收复利，并由被告天宝药业承担浦发银行兰州分行通过诉讼实现债及担保权利支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他必要费用，且由浦发银行兰州分行所在地法院管辖争议，可向合同列明的地址送达诉讼法律文书。借款合同签订当日，浦发银行兰州分行如约发放贷款。2018年8月1日，浦发银行兰州分行与被告天宝药业签订了编号为CD48012018880132的《开立银行承兑汇票业务协议书》，该协议书为编号LZ2015（融资）字478号的《融资额度协议》的附属融资文件。协议书约定开立出票日为2018年8月2日，到期日为2019年7月31日，票面金额为200万元，付款行为原债权人，出票人为陇西天宝药业有限公司，收款人为甘肃陇原兴农业科技有限公司的银行承兑汇票。2018年8月1日，原债权人与被告天宝药业签订了编号YZ4801201888013201的《保证金质押合同》，合同约定为《开立银行承兑汇票业务协议书》的融资及利息、违约金、损害赔偿金、费用等债权提供100万元的保证金质押。2019年6月14日，浦发银行兰州分行与原告签订的《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，约定浦发银行兰州分行作为转让方通过打包方式出售部分债权，转让方将自交易基准日2019年4月29日（含该日）起的权利、权益和利益均转让给受让方。原告作为资产受让方同意受让资产。2019年6月28日，双方将上述1000万元债权转让暨催收公告于《甘肃经济日报》。2019年11月14日，浦发银行兰州分行与原告签订的《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》。合同约定浦发银行兰州分行作为转让方通过打包方式出售部分债权，转让方将自交易基准日2019年10月9日（含该日）起的权利、权益和利益均转让给受让方。原告作为资产受让方同意受让资产。2019年12月9日，双方将上述100万元的债权转让暨催收公告于《甘肃经济日报》。现借款已到期，被告天宝药业未能依约按时偿还借款本息，依据合同及资产转让合同约定，原告有权要求被告天宝药业立即偿还所有到期债务的本金、利息及其他费用，并要求行使抵押权，同时要求保证人承担连带保证责任。提起诉讼，望判如所请。被告天宝药业、王宝平答辩：对原告的诉讼请求、事实和理由均无异议，但对借款利息的计算要求予以明确，对违约金不应该承担。被告张莉未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告东方资产甘肃分公司提交了以下四组证据：[第一组证据]1.浦发银行兰州分行与东方资产甘肃分公司于2019年6月14日、2019年11月14日签订的《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》及附件一《转让债权清单》、附件二《债权转让通知》各两份；2.2019年6月28日、2019年12月9日分别在《甘肃经济日报》上刊登的债权转让暨催收联合公告两份。[第二组证据]3.天宝药业向浦发银行兰州分行提交的《企业信用信息查询和提供授权书》、《企业信用信息查询和提供授权书》；4.浦发银行兰州分行与天宝药业于2015年12月8日签订的编号为：LZ2015（融资）字478号《融资额度协议》；5.天宝药业提交的《贷款申请书》、《上海浦东发展银行银行承兑汇票申请书》；6.浦发银行兰州分行与天宝药业于2017年12月6日签订的编号为48012017280568的《流动资金借款合同》、2018年8月1日签订的编号为CD48012018880132的《开立银行承兑汇票业务协议书》；7.借款凭证、电子银行承兑汇票；8.浦发银行转账支票及对应进账单，金额为1000万元。[第三组证据]9.浦发银行兰州分行与王宝平、张莉于2015年12月8日签订的《最高额抵押合同》、《关于同意执行共同财产的承诺函》及王宝平与张莉结婚证复印件、房屋所有权证、房屋他项权证；10.天宝药业向浦发银行兰州分行出具的2015年12月1日《股东会（董事会）决议》；11.浦发银行兰州分行与王宝平、张莉于2016年11月23日签订的《最高额抵押合同》及附件、房屋所有权证、房屋他项权证；12.天宝药业向浦发银行兰州分行出具的2016年11月20日《股东会（董事会）决议》；13.王宝平及其财产共有人张莉于2016年11月23日签订的《公司授信业务抵押核保书》。[第四组证据]14.浦发银行兰州分行与王宝平、张莉于2017年12月5日分别签订的《最高额保证合同》及附件；15.王宝平、张莉于2017年12月5日签订的《公司授信业务保证核保书》；16.浦发银行兰州分行与天宝药业于2018年8月1日签订的《保证金质押合同》一份。被告天宝药业、王宝平对原告出示的四组证据均无异议。被告天宝药业、王宝平、张莉均未提交证据。经审查认证认为，原告东方资产甘肃分公司提交的四组证据，经审查均符合证据真实性、合法性、关联性的要求，可以作为定案依据，对其证明效力本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月8日，浦发银行兰州分行与被告天宝药业签订《融资额度协议》和附件一《额度变更协议》，约定:浦发银行兰州分行自2015年12月8日至2018年12月8日为被告天宝药业提供可循环使用的流动资金贷款额度1200万元，由王宝平、张莉提供保证担保和抵押担保。2015年12月8日，浦发银行兰州分行与被告王宝平、张莉签订《最高额抵押合同》，约定二被告在1000万元最高限额内，为上述《融资额度协议》项下和被告天宝药业自2015年12月8日至2018年12月8日的期间内与浦发银行兰州分行办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权提供最高额抵押担保。2015年12月8日，浦发银行兰州分行与被告王宝平、张莉签订《最高额抵押合同》，合同约定：王宝平、张莉以王宝平名下（张莉共同共有）的位于甘肃省天水市武山县××镇××路南侧的商业用房【房屋所有权证号：武房权证城字第0××8号】，在人民币1000万元的最高本金余额内，为天宝药业自2015年12月8日至2018年12月8日期间与浦发银行兰州分行办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权提供最高额抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息以及诉讼费、律师费等债权人实现抵押权的费用。后双方办理抵押权登记，记载担保主债权数额为1000万元【他项权证号：武房他证城字第2××4号】。2016年11月23日，浦发银行兰州分行与被告王宝平、张莉签订《最高额抵押合同》，合同约定：王宝平、张莉以王宝平名下位于甘肃省天水市武山县××镇××路××室【房屋所有权证号：房武房权证城字第0××4号】，在人民币200万元的最高本金余额内，为天宝药业自2016年11月23日至2018年11月23日期间与浦发银行兰州分行办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权提供最高额抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息以及诉讼费、律师费等债权人实现抵押权的费用。同时，张莉以王宝平配偶身份出具《关于同意执行共同财产的承诺函》，并作为财产共有出具抵押核保书。后双方办理抵押权登记，记载担保主债权数额为200万元【他项权证号：武房他证城字第3××1号】。2017年12月5日浦发银行兰州分行与被告王宝平、张莉分别签订《最高额保证合同》，两份保证合同均约定:二被告在1200万元最高限额内，自2017年12月5日至2018年11月20日的期间，为天宝药业在上述《融资额度协议》项下与浦发银行兰州分行办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息以及诉讼费、律师费等债权人实现抵押权的费用，保证期间为主债权届满之日后两年。2017年12月6日，浦发银行兰州分行与被告天宝药业签订《流动资金借款合同》，约定:被告天宝药业借款1000万元用于支付货款，借款期限自2017年12月6日至2018年12月6日止，借款利息执行年利率6.09%，按月结息，每月20日为结息日，借款到期后利随本清，逾期罚息利率为期内利率上浮50％，即年利率9.135%，并可对逾期利息计收复利，并由天宝药业承担浦发银行兰州分行通过诉讼实现债权及担保权利支付的必要费用。借款合同签订当日，浦发银行兰州分行如约发放贷款。合同签订当日，浦发银行兰州分行将借款1000万元发放到被告天宝药业帐户。借款到期，被告天宝药业未按约定还本付息。2018年8月1日，浦发银行兰州分行与被告天宝药业签订《开立银行承兑汇票业务协议书》，约定：出票人天宝药业签发票面金额200万元的银行承兑汇票，付款行系浦发银行兰州分行，出票日为2018年8月2日，到期日为2019年7月31日，收款人为甘肃陇原兴农业科技有限公司；垫款罚息利率为日利率0.5‰，即年利率18%。同日，双方又签订《保证金质押合同》，约定被告天宝药业为上述《开立银行承兑汇票业务协议书》的债权提供100万元的保证金质押。协议书及合同签订后，被告天宝药业交纳保证金100万元，浦发银行兰州分行开立票面金额200万元的银行承兑汇票，并于2018年8月2日由浦发银行兰州分行垫款承兑。被告天宝药业未依约支付相应款项，浦发银行兰州分行划扣保证金100万元，尚余100万元天宝药业未支付。2019年6月14日、2019年6月28日，浦发银行兰州分行与原告东方资产甘肃分公司分别签订的《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》两份，约定浦发银行兰州分行将上述1000万元、100万元债权，转让给东方资产甘肃分公司，并分别在《甘肃经济日报》刊登债权转让暨催收联合公告，公告债权转让事项并要求债务人及担保人向原告履行主债权合同及担保合同约定的给付义务或承担相应担保责任。截止2020年10月10日，被告天宝药业尚欠借款本金1100万元、利息1939738.41元，共计12939738.41元。本院认为：浦发银行兰州分行与被告天宝药业、王宝平、张莉分别签订的《融资额度协议》及《额度变更协议》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《流动资金借款合同》、《开立银行承兑汇票业务协议书》，均系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，双方应按合同约定全面履行合同义务。浦发银行兰州分行在融资期间及融资额度内，签订合同后依约将借款1000万元发放给被告天宝药业，开立200万元承兑汇票后垫款承兑，合同义务均已完全履行。借款到期后天宝药业未按合同约定还款还本付息，未按约定支付承兑汇票款，由付款行垫款承兑，均构成违约。浦发银行兰州分行将本案金融债权转让给原告东方资产甘肃分公司。对此，《中华人民共和国物权法》第二百零四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条、《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》均作出相应规定：对最高额抵押所担保的不特定债权特定后，原债权银行转让主债权的，可以认定转让债权的行为有效，同时，金融资产管理公司可以依法取得对债权的抵押权，原抵押权登记继续有效。上述规定与《中华人民共和国物权法》第一百九十二条“债权转让的抵押权一并转让”之规定相一致。故浦发银行兰州分行与原告东方资产甘肃分公司签订合同进行债权转让，并在报纸刊登债权转让暨债务催收联合公告，符合《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款和第八十一条规定的债权转让条件，同时也符合上述法律及司法解释的规定，浦发银行兰州分行依法转让债权并以公告方式通知了债务人。原告东方资产甘肃分公司基于合法的债权受让取得本案主债权和担保权等从权利，有权向债务人及担保人主张债权及担保权，原告主体适格。现原告东方资产甘肃分公司基于被告天宝药业的违约事实，主张偿还借款本息的诉讼请求应予支持。对于两笔借款利息，合同约定的利率符合法律规定，经原告当庭对利息约定及计算方法进行说明后，被告未提出异议，原告主张的利息应予支持；唯对约定的日利率5‰部分，原告主张按每年365天折算年利率为18.25%，不符合金融业通行惯例，应按每年360天折算成年利率为18%。被告王宝平、张莉作为抵押人，与抵押权人浦发银行兰州分行签订《最高额抵押合同》，以王宝平名下二人共有的房屋为上述债务提供最高额抵押担保，均依法办理了抵押登记，抵押权有效设立，具有对抗善意第三人的法律效力。本案借款及票据行为均发生在最高额抵押担保的期间和额度之内，现原告基于受让的主债权未获清偿的事实和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条的规定，主张对抵押物优先受偿的诉讼请求予以支持。被告王宝平、张莉又作为保证人，与债权人浦发银行兰州分行签订《最高额保证合同》，为上述债务提供最高额连带责任保证，上述两笔债务均形成于最高额保证期间及额度内，现原告基于在保证期间内向二被告主张了保证责任的事实和《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条的规定，诉请被告王宝平、张莉承担连带清偿责任的诉讼请求亦应予支持。本案中，物的担保与人的保证均有效，物的担保由第三人提供。《最高额抵押合同》约定债权人可优先对物的担保实现权利，《最高额保证合同》也约定债权人可优先对人的担保实现权利。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，可视为对债权人实现债权的次序约定不明，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。关于违约金及实现债权的费用承担问题。原告主张的违约金，虽浦发银行兰州分行与被告签订的合同对违约金有约定，但浦发银行兰州分行作为金融机构，根据其业务性质，已约定罚息及复利，足以弥补借款人违约造成的损失，现原告依据受让债权主张违约金的诉讼请求不应支持。对于原告主张的实现债权的费用，虽双方合同有约定，但除案件受理费、诉讼保全费外，原告主张的律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等均未实际发生，可待费用实际发生后另行主张。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条的规定，判决如下：一、被告陇西天宝药业有限公司于本判决生效后十日内向原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司偿还借款本金1100万元、截止2020年10月10日的利息1939738.41元，共计12939738.41元；二、被告陇西天宝药业有限公司自2020年10月11日起向原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司支付借款利息，其中：（1）借款1000万元部分以未偿还本金为基数按年利率9.135%支付利息至款项清偿完毕之日止，以未支付利息为基数按年利率9.135%支付复利至款项清偿完毕之日止；（2）借款100万元部分以未偿还本金为基数按年利率18%支付利息至款项清偿完毕之日止。三、被告陇西天宝药业有限公司到期不履行本判决第一项、第二项确定的债务，原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司有权对被告王宝平名下（张莉共同共有）的位于甘肃省天水市武山县××镇××路南侧的商业用房【房屋所有权证号：武房权证城字第0××8号，他项权证号：武房他证城字第2××4号】，位于甘肃省天水市武山县××镇××路××室【房屋所有权证号：房武房权证城字第0××4号，他项权证号：武房他证城字第3××1号】，折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、被告王宝平、张莉对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司的其他诉讼请求。案件受理费99498元、保全费5000元，共计104498元由被告陇西天宝药业有限公司、王宝平、张莉共同承担，于本判决生效后十日内支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审 判 长  赵建华审 判 员  王晓花人民陪审员  任惠琴二〇二一年五月六日法官 助理  刘以轩书 记 员  施艳琴