广西壮族自治区百色市田阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂1021民初352号 原告：中国工商银行股份有限公司百色市田阳支行,住所地广西百色市田阳区田州镇民生街15号。统一社会信用代码：91451021200641494M。 负责人：黄涛涛，该行行长。 委托诉讼代理人：陆强，该行员工。 被告：黄海波，男，1985年4月10日出生，壮族，住所地广西百色市田阳区。 被告：广西田阳八桂房地产投资开发有限公司，住所地广西百色市田阳区田州镇解放东路10号五楼，统一社会信用代码：91451021680102640Q。 法定代表人：阳?丞。该公司执行董事。 委托诉讼代理人：黄秋兰，女，广西褀光昭来律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司百色市田阳支行（以下简称“工行田阳支行”）与被告黄海波、广西田阳八桂房地产投资开发有限公司（以下简称“八桂公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行田阳支行的委托诉讼代理人陆强、八桂公司的委托诉讼代理人黄秋兰到庭参加诉讼。被告黄海波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行田阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告与原告签订的［工银房借］字［百色分］行［田阳］支行［2012］年［0727］号《个人购房借款／担保合同》立即到期,原告收回全部贷款本息、罚息；2.判令被告黄海波偿还原告贷款本息36062.68元,其中本金36062.68元、利息0元（利息计至2021年1月18日,2021年1月18日以后另起计算,计算方法按合同约定）；3.如被告黄海波不能偿还贷款本息,请求法院判令原告对贷款抵押物即位于广西百色市田阳区住房拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿；4.判令被告广西田阳八桂房地产投资开发有限公司对以上债务承担连带清偿责任。5.判令上述被告承担本案诉讼费用以及实现债权的一切费用。 事实与理由：2012年12月10日,被告黄海波、广西田阳八桂房地产投资开发有限公司与原告签订［工银房借］字［百色分］行［田阳］支行［2012］年［0727］号《个人购房借款／担保合同》,原告同意向被告黄海波发放贷款15万元,期限120个月,用于购买广西百色市田阳区商品房。贷款以被告所购房屋提供抵押担保,双方办理了抵押登记,田阳县不动产登记局出具了登记编号为阳房（2012）第178在建工程（预售商品房）抵押证明,权利人为原告,原告享有优先受偿权。原告于2012年12月12日履行了放款义务。贷款发放后,被告黄海波未能按照借款合同约定按期履行还款义务,为此原告曾多次派员催收,但被告黄海波仍无法正常履行合同约定,不能按期归还原告贷款本息,截至2021年1月18日,已累计违约24次。根据双方签订的《个人购房借款／担保合同》第十四条的规定,借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的,原告可宣布合同提前到期,要求借款人偿还全部贷款本息、罚息及其他费用。开发商广西田阳八桂房地产投资开发有限公司为本笔贷款提供连带责任保证,并在合同上签字、盖章,其担保责任成立,应承担连带赔偿责任。综上所述,由于被告未能按照借款合同约定按期履行还款义务,致使原告信贷资产安全受到威胁,为了维护原告的合法权益,根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定,特向贵院提起诉讼。 被告黄海波未作答辩。 被告八桂公司书面辩称，原告工行田阳支行与被告黄海波签订的借款合同合法有效，被告黄海波未按合同约定还款构成违约，导致答辩人向原告交纳的保证金被划扣用于清偿按揭款，答辩人保留对被告黄海波的追偿权；被告黄海波已经向原告提供抵押物，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十二条的规定，原告应优先以抵押物在其担保范围内实现债权，即优先以抵押物的折价或拍卖所得价款偿还借款，未清偿部分答辩人才承担连带保证责任。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有对对方当事人提供的证据进行质证的权利，被告黄海波经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提出书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、质证的权利。经庭审核实，原告提供的如下证据合法有效，与本案存在关联性，本院予以确认：1.被告黄海波的身份证、户口簿、未婚声明；2.《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行个人借款凭证；3.田阳县房产管理所在建工程（预售商品房）抵押证明；4.中国工商银行自营历史明细列表。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月10日，原告工行田阳支行（贷款人、抵押权人）与被告黄海波（借款人、抵押人）、八桂公司（保证人）签订［工银房借］字［百色分］行［田阳］支行［2012］年［0727］号《个人购房借款／担保合同》，合同主要内容：1.贷款金额为150000元，贷款用途为购买被告八桂公司承建的广西百色市田阳区房屋；2.贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；3.贷款利率（合同第四条）：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360（合同第四条第4.1条）；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4.放款：借款人授权贷款人将贷款一次性划入广西田阳八桂房地产投资开发有限公司账户，贷款利息自实际放款日起计算；5.还款方式：按月等额本息还款法（按月计息），如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款；6.违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的（合同第十四条-14.1-Ｌ），贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；7.罚息利率：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在合同第四条约定利率基础上加收50%确定；8.保证方式及保证期间：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。若保证人与贷款人另行签订保证金质押协议或保证人与贷款人签订的相关协议中包括保证金质押条款且本合同项下贷款属于约定质押担保范围的，无论保证人是否以保证人的名义在合同中签章，保证人还应对贷款承担保证金质押担保责任;保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；9.抵押担保：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（即被告黄海波购买的广西百色市田阳区房屋），《抵押物清单》作为合同附件，与本合同具有同等法律效力。2012年12月12日，原告向被告黄海波支付了本案借款本金150000元,双方在《个人借款凭证》中确认，该笔借款期限自2012年12月12日起至2022年12月12日止。2012年12月10日，上述抵押物在百色市田阳区不动产登记局办理预告登记。截至2021年1月18日,被告黄海波已累计违约24次，尚欠原告贷款本金36062.68元、利息0元。2021年2月1日，原告认为被告的行为违反了《个人购房借款／担保合同》第十四条的规定，向本院提起诉讼。2020年8月21日，本院依法将本案诉讼材料邮寄到被告黄海波的住所地即广西百色市田阳区。2021年3月5日，农秀辉签收上述材料，并备注为父母关系。 本院认为，涉案《个人购房借款/担保合同》合法有效，各方应按合同约定履行义务。1.关于原告主张贷款提前到期的问题。合同签订后，原告按合同约定向被告黄海波支付了借款150,000元，被告黄海波未按合同约定按期足额偿还借款，已构成违约,符合双方约定宣布贷款提前到期的条件，原告诉请被告黄海波偿还剩余贷款本金及利息,于法有据,本院予以支持。由于原告未能举证证实宣布贷款提前到期的通知何时到达被告黄海波,因此应以本院将起诉状副本送达给被告黄海波之日，即2021年3月5日为宣布贷款提前到期通知到达之日。原告以诉讼形式宣告贷款提前到期,尚欠本息不再按等额本息方式计算。因此,到期之前的利息,按借款合同约定的贷款利率计算；到期之后的利息,则按合同约定的逾期罚息利率标准计算。根据原告提供的自营历史明细列表，本院确认截至2021年1月18日，被告尚欠原告借款本金36,062.68元、利息0元；从2021年1月18日起至2021年3月5日止的利息，按借款合同约定的贷款利率计算；从2021年3月6日起至实际清偿之日止的利息以尚欠本金为基数，按借款合同约定的逾期罚息利率计算。2.关于原告主张对涉案房屋享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国民法典》第二百二十一规定：“当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。”第四百零二条规定：“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的只是当抵押登记条件成就时，对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，但并非对房屋享有现实抵押权，因此，原告主张对涉案房屋享有抵押权并主张优先受偿权，于法无据，本院不予支持。3.关于原告主张被告八桂公司对涉案贷款承担保证责任的问题。根据三方签订的《个人购房借款/担保合同》约定，被告八桂公司作为保证人为涉案贷款提供连带保证；保证期间为该合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。因涉案房屋目前并未办理产权登记和抵押权登记，根据物权法定原则，原告就抵押房屋处分并优先受偿的权利在行使要件上有所欠缺，故原告请求对抵押物拍卖或者变卖所得价款优先受偿的条件尚未具备，对该诉请不予支持，被告八桂公司应按照合同约定对上述债务承担连带保证责任。被告黄海波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第二百二十一条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十九条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司百色市田阳支行与被告黄海波、广西田阳八桂房地产投资开发有限公司签订的[工银房借]字[百色分]行[田阳]支行[2012]年[0727]号《个人购房借款/担保合同》于2021年3月5日到期； 二、被告黄海波于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司百色市田阳支行偿还借款本金36,062.68元及支付利息(利息计算方式：自2021年1月18日起至2021年3月5日止的利息，按借款合同约定的贷款利率计算；自2021年3月6日起至实际清偿之日止的利息以尚欠本金为基数，按借款合同约定的逾期罚息利率计算）； 三、被告广西田阳八桂房地产投资开发有限公司对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司百色市田阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费702元，减半收取计351元，由被告黄海波、广西田阳八桂房地产投资开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员 许 祥 二〇二一年五月十九日 书记员 覃冬迷