河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1303民初3259号原告：南阳市卧龙区农村信用合作联社，住所地南阳市人民路北段，统一社会信用代码9141130320320400885A。法定代表人:毛兴东，男，汉族，1963年10月20日出生，任理事长职务。委托诉讼代理人:陈亚玲，系单位员工，代理权限为特别授权。被告：王朝阳，女，汉族，1966年6月9日生，住南阳市。被告：倪志云，男，汉族，1972年9月19日生，住南阳市卧龙区。被告：杨钧皓，男，汉族，1994年8月4日生，住南阳市卧龙区。被告：黄可，女，汉族，1995年12月6日生，住南阳市高新区。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社与被告杨钧皓、王朝阳、黄可、倪志云金融借款合同一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社的委托诉讼代理人陈亚玲、被告倪志云、杨钧皓到庭参加了诉讼。被告王朝阳、黄可经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1．判令被告（借款人王朝阳）偿还原告借款本金7万元及利息，利息自发放贷款日起按合同约定利率标准（合同期内按年利率10.8％）计付利息至实际清偿之日止。欠利息至起诉之日为2358元；2．判令被告（保证人倪志云、杨钧皓、黄可）对上述给付义务承担连带清偿责任；4．诉讼费用由被告承担。我们撤回原诉状的第一项诉请求。事实与理由：原被告双方于2019年10月30日签订《最高额个人借款合同》和《最高额保证合同》，原告于2019年10月30日对借款人王朝阳发放贷款7万元，借款人自2020年7月2日起逾期未支付利息，依据借款合同、担保合同补充条款特别约定，原告有权终止合同，并要求借款人王朝阳偿还贷款本金及利息，保证人倪志云、杨钧皓、黄可为该笔借款提供连带责任担保，应依照合同和法律规定承担连带保证责任，截止2020年10月19日，被告尚欠原告本金7万元，欠利息2358元，本息合计72358元。现原告无奈依法诉讼至法院，请求依法判决支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。被告杨钧皓辩称，愿意承担担保责任，但是我经济能力有限，能不能少承担一份责任，我家庭比较困难。被告倪志云辩称，愿意承担担保责任。被告王朝阳、黄可经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状，视为其放弃抗辩、质证权利。经审理查明，2019年10月24日，被告王朝阳就贷款的资料、用途等向原告出具《借款人承诺书》。被告倪志云、杨钧皓、黄可分别向原告出具《担保人承诺书》，对被告王朝阳贷款7万元承担连带保证担保，担保期间自借款期届满后三年，并留下面签面谈影像备案资料。2019年10月30日，被告王朝阳作为借款乙方与甲方原告签订《最高额个人借款合同》，合同主要约定：①被告向原告贷款金额7万元，用于购料；②借款期限自2019年10月30日起至2020年10月30日止；③年利率为10.8%，即月利息9‰，付息日为每月21日；④逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，挪用贷款罚息按原借款利率基础上加收100%；⑤还款原则为先还息后还本；⑥本合同引起的法律诉讼，本合同中的地址或联系方式为双方认可的送达地址或联系方式，且适用一审、二审、再审和执行程序。若被告变更地址或联系方式未通知原告，双方确认的送达地址仍然为有效送达地址。若被告拒绝签收或地址不详，视为送达。本合同引起的法律诉讼，若本人拒绝签收或地址不详，视为已送达，且诉讼费用由借款人或担保人承担。被告王朝阳在合同上签名并按指印。同日，被告倪志云、杨钧皓、黄可作为保证人与原告签订《最高额保证合同》一份，合同主要约定：①保证人担保的主债务本金金额为7万元，担保范围包括主债权本金之外的所有利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权；②担保方式为连带责任，担保期限间为主债务履行期届满后三年；③本合同上记载的保证人地址为约定送达地址，法院送达时可直接邮寄送达，即使当事人未能收到法院邮寄送达的文书，由于其在本合同中的约定，也视为送达。三被告在合同上签名并按指印。2019年10月30日，被告王朝阳、倪志云、杨钧皓、黄可向原告出具了《法律文书送达地址、通讯方式确认书》，对在其违反双方合同约定情况下，原告诉讼时的法律文书送达地址进行了确认。同时四被告向原告出具《借款合同、担保合同补充条款特别约定》，双方约定，借款人违背借款合同约定，逾期三个月以上拒不偿还借款利息的，又未征得贷款人书面谅解和同意缓期付息的，视为借款人不再履行借款合同约定的还款义务，贷款人有权单方解除原借款合同的还款期限约定，变更为借款立即到期，借款人应立即还款，同时保证人的担保责任随变更后的借款还款期限应立即向贷款人承担担保责任。送达诉讼文书时若发生拒绝签收、下落不明等情形时视为已关达。2019年10月30日，原告向被告王朝阳账户汇入7万元，被告向原告出具合同号为195000212305的《借款借据》一份。贷款期间，被告王朝阳支付利息4600.09元，其中被告本人支付2104.09元，原告垫付2496元。上述事实，有当事人陈述、《担保人承诺书》、《个人借款合同》、《保证合同》、《借款借据》、一般贷款开户、银行流水、《法律文书送达地址、通讯方式确认书》、《借款合同、担保合同补充条款特别约定》、信贷业务查询明细等证据予以证明，并经庭审举证质证已记录在卷，本院予以确认。本院认为，一、关于原告与被告之间的金融合同问题。原告与被告王朝阳签订的《最高额个人借款合同》，与被告倪志云、杨钧皓、黄可签订的《最高额保证合同》，均是双方在平等自愿的情况下签订的，均系当事人真实意思表示，不违背法律和行政法规的强制性规定，均为合法有效合同。合同双方均应按合同约定履行义务，承担责任。合同签订后，原告南阳市卧龙区农村信用合作联社依约履行了放贷义务，向被告王朝阳支付了7万元的贷款，故作为债务人的王朝阳应在贷款到期后积极偿还贷款，但被告未按约定向原告支付利息，也未偿还本金，其行为构成违约，应当承担违约责任。原告有权要求被告王朝阳按照合同约定偿还贷款，并支付利息及应承担的其他费用。现原告要求被告王朝阳偿还借款本金7万元及利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。双方合同约定的贷款利率为月利率9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，即逾期利息为13.5‰。故被告王朝阳应在借款期限内，即自2019年10月30日起按月息9‰支付利息至2020年10月30日止，应扣除被告已支付的4600.09元，自2020年10月31日起按月息13.5‰支付利息至款付清之日止。原告垫付的利息部分，由其与被告另行处理。二、关于保证人责任问题。本案中，被告倪志云、杨钧皓、黄可作为保证人与原告签订了《最高额保证合同》，明确约定保证方式为连带责任保证，故在债务人借款逾期未还时，应按照合同的约定承担连带清偿责任。现原告要求三被告承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。三被告承担保证责任后，依法有权向被告王朝阳追偿，或要求承担连带责任的其他保证人清偿其应承担的份额。三、关于法律文书的送达问题。《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条规定，当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理:（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；……。本院受理此案后，依法向被告王朝阳、黄可邮寄送达原告的起诉书、开庭传票等法律文书，被告均未到庭。本案中，双方合同约定，因违反合同约定，原告提起诉讼时，二被告确认的地址为法律文书送达地址。因此，本院按照合同约定的地址送达原告起诉及开庭传票等法律文书，符合法律规定，视为送达。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第四百九十条、第五百零二条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后二十日内，被告王朝阳向原告南阳市卧龙区农村信用合作联社偿还借款本金7万元及利息，自2019年10月30日起按月息9‰支付利息至2020年10月30日止，应扣除被告已支付利息4600.09元，自2020年10月31日起按月息13.5‰支付利息至款付清之日止；二、被告倪志云、杨钧皓、黄可对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费804.47元（已减半收取），由被告王朝阳、倪志云、杨钧皓、黄可连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  牛娅二〇二一年五月十七日书记员  李杨