四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1102民初3353号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：田红艳，总经理。 委托诉讼代理人：黄川洋，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王欢，四川迪扬律师事务所律师。 被告：杨晓玉，女，1966年6月5日出生，汉族，居民，住四川省乐山市五通桥区。 原告中银消费金融有限公司与被告杨晓玉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人王欢，被告杨晓玉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨晓玉立即归还原告贷款本金85361.26元；2、判令被告杨晓玉支付原告2020年7月1日至2020年7月31日的利息1600.52元（以尚欠本金为基数，按年利率22.5%计算）；3、判令被告杨晓玉支付原告利息及滞纳金（从2020年8月1日起至付清之日止的利息及滞纳金以尚欠本金为基数，按年利率24%计算）扣除已收取的利息112.48元；4、判令被告支付原告律师费2560元；5、诉讼费、保全费用由被告承担。 事实和理由：2018年10月23日,被告向原告提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》向原告申请借款162000元,选择等额本息36期还款方式,贷款用途为装修。2018年10月23日，双方签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”）,约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款162000元,借款期限为自实际放款日起36个月;贷款执行固定利率制度,年化利率为22.5%,原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平;原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用,包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取:逾期时贷款余额为0-1万元时,每日滞纳费为5元;逾期时贷款余额为1-2万元时,每日滞纳费为10元;逾期时贷款余额为2-3万元时,每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9-10万元时,每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的,可免收滞纳费,4日以上则从逾期首日起计收;被告未按期足额归还贷款本息,视为被告在本合约项下违约,原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款;合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系,被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用,并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将文书邮寄至以下送达地址即视为送达。被告送达地址：四川省乐山市五通桥区。2018年10月23日，被告向原告提交《【新易贷】用款申请表》贷款用途为装修。其后,被告签署告客户书载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金,原告将自动按照约定还款方式扣款。随后，被告签署《确认函》，该确认函载明被告对使用合约所有内容完全知悉并充分理解，并由本人亲自签署。2018年10月24日,原告向被告指定账户发放信用贷款162000元。但被告借款后未按约定还款。原告曾向被告发出《律师函》，告知被告《使用合约》项下尚未偿还的本息和其他应付款项全部到期，要求被告一次性履行全部还款义务。经原告多次催收,被告均未偿还。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告杨晓玉辩称，对目前尚欠的贷款本金85361.26元的事实无异议。利息和滞纳金计算标准过高，请法院依法调低。对律师费不认可，对诉讼费承担无异议。因为经济困难，请求法院对利息、滞纳金、律师费进行减免，分期归还。 本院经审理认定事实如下：2018年10月23日，被告向原告提交《【新易贷】用款申请表》，申请金额162000元并授权中国银行借记卡（账号：62×××87）作为【新易贷】贷款放款账号。同日，原告（甲方，贷款人）与被告（乙方，借款人）签订了合同编号为2018年消借第1023001627号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：原告向被告提供贷款162000元用于装修，贷款期限为自实际放款日起36个月；贷款执行固定年利率为22.5%，原告有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元……；逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费等）。被告逾期还款在90天内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳金等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿；被告逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中利息和滞纳费应计算至实际清偿日止；一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果，受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。乙方送达地址：四川省乐山市五通桥区。被告在该使用合约借款人处签名。之后，被告签署《“新易贷－信用贷款”告客户书》，该告客户书载明“新易贷-信用贷”业务的还款方式及还款账户、用款方式、提前还款、逾期处理等事项，并载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。 2018年10月24日，原告向被告指定账户发放消费贷款162000元。被告从2020年8月1日起逾期，截止2020年7月31日被告尚欠原告借款本金85361.26元、利息1600.52元。审理中，原告主张从2020年8月1日起计算逾期利息及滞纳费,2020年8月1日后收取被告利息112.48元。 2021年3月25日，原告向被告邮寄《律师函》（收件人：杨晓玉，收件地址：四川省乐山市五通桥区），告知被告使用合约项下贷款全部到期，要求被告立即向原告偿付贷款项下全部剩余贷款本金、利息及相应滞纳费。2021年3月26日由本人签收。 上述事实有当事人的陈述、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、身份证复印件、《【新易贷—信用贷】贷款正式申请表》《【新易贷】用款申请表》《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》《“新易贷－信用贷”告客户书》、还款明细、《律师函》、快递查询等证据予以证明。 本院认为，原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按约发放贷款，借款人理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现借款人未按月足额支付原告借款本息，其行为构成违约，根据合同约定，原告有权宣告借款提前到期并要求被告归还本金，偿付利息、滞纳费、实现债权的费用。 关于逾期利息、滞纳费的标准及金额认定。本案中，原告与借款人双方在合同中既约定贷款执行固定年利率22.5%，且原告有权针对借款人发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高借款人的利率水平；又约定原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；同时还约定了实现债权的费用等。上述约定的费率已超过了年利率24%的标准。原告自行将2020年8月1日起至本金付清之日止的逾期利息、滞纳费调整为以尚欠借款本金为基数按年利率24%的标准计算的主张，本院予以确认。 根据被告的还款情况，截止2020年7月31日，被告尚欠原告借款本金85361.26元及利息1600.52元。故本院对原告主张被告偿还借款本金85361.26元、利息1600.52元及逾期利息、滞纳费（以尚欠本金为基数，从2020年8月1日起按年利率24%计至本金还清之日止，应扣减已收取的112.48元）的诉讼请求予以支持。原告主张律师费2560元，提供了诉讼合作协议、票据证明，属于《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中约定的原告为实现债权所支出的费用，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告杨晓玉在本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金85361.26元、利息1600.52元及逾期利息、滞纳费（逾期利息、滞纳费以尚欠本金为基数，从2020年8月1日起按年利率24%的标准计至借款本金还清之日止，应扣减已收取的112.48元）； 二、被告杨晓玉在本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费2560元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1162元、保全费1026元，由被告杨晓玉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  刘思义 二〇二一年五月二十四日 书记员  陈 洁