湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1103民初2614号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行，住所地湖南省永州市冷水滩区河东清桥路88号远志.新外滩商业楼盘。 负责人：阳建强，该分行行长。 委托诉讼代理人：李俊，男，1979年12月11日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区，该分行职员。 被告：熊梦维，女，1986年5月11日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 被告：陈培勇，男，1980年2月21日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 被告：熊志伟，男，1990年5月7日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行（以下简称邮政银行永州分行）与被告熊梦维、陈培勇、熊志伟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行永州分行的委托诉讼代理人李俊、被告陈培勇、熊志伟到庭参加诉讼，被告熊梦维经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行永州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告熊梦维、陈培勇立即偿还原告借款本金100000元、利息及罚息，利随本清（利息及罚息暂计算至2021年4月7日为5321.14，本息合计105321.14元）；2.判令被告熊志伟对上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）及原告为实现债权而产生的其他费用均由被告承担。事实与理由：原告与被告熊梦维于2017年10月17日签订了编号为43016585117108328263的《小额贷款借款合同》，合同约定被告为用于创业，向原告申请借款100000元，借款人还款方式为按月付息到期还本，贷款期限36个月，至2017年10月17日至2020年10月17日。合同专属条款第四条约定贷款利率为年利率为6.75%，合同第十九条还约定了借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%确定。上述贷款由熊志伟提供不可撤销的连带责任保证。2017年10月17日被告签订了手工借据，原告依约履行放款义务，但被告熊梦维从2020年10月起未按合同约定，按时足额存入还款资金，其行为严重违背了双方之间的合约。截至2021年4月7日，被告共欠原告借款本息及罚金合计105321.14元（利息及罚息暂计算至2021年4月7日，此后利息及罚息依合同约定继续计算至实际清偿日止）。原告认为，被告熊梦维与原告签订的《小额贷款借款合同》合法有效，熊梦维应按约及时偿还本息，且承担违约金以及原告实现债权的费用。 被告陈培勇辩称，利息未提前告诉答辩人，利息太高，本金属实，只认可本金，只适当付利息。 被告熊志伟辩称，没有意见。 被告熊梦维未作答辩，亦未在举证期内向本院提交证据。 本院经审理查明，被告熊梦维与被告陈培勇系夫妻关系。2017年10月17日，原告邮政银行永州分行（甲方）与被告熊梦维（乙方）、被告陈培勇（乙方配偶共同借款人）签订《小额贷款借款合同-再就业小额担保贷款》，合同编号：43016585117108328263，合同主要约定：一、甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款，金额为100000元。二、本合同项下贷款期限为36个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。三、贷款利率为年利率6.75%，贷款利率按下列公式换算：季利率=年利率/4，月利率=年利率/12，日利率=年利率/365，贷款用途为进货。四、乙方偿还贷款本息的方式为按期付息，到期一次性还本，贷款还款日为按对季对日还款。五、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息；乙方不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。六、乙方违反本合同任一条款或者发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。七、甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。八、借款人：贷款人已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是黑体字条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。原告与被告熊梦维、陈培勇签字并按印确认。 同日原告邮政银行永州分行（甲方）与被告熊志伟（乙方）签订《小额贷款保证合同-再就业小额担保贷款》，合同编号：43016585617106902476，合同主要约定：一、主合同：熊梦维（债务人）与甲方于2017年10月27日签订了编号为43016585117108328263的中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同。二、主合同项下债务本金为100000元，乙方的保证范围为债务人在主合同项下债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。三、保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。四、主合同双方解除主合同或者主合同提前到期的，乙方对于主合同项下已发生的债务和债务人给甲方造成的损失承担保证责任，保证范围同本合同专属条款第三条的约定。 上述合同签订后，原告邮政银行永州分行于2017年10月17日向被告熊梦维发放了100000元贷款，贷款放款单记载：正常利率6.75%，逾期利率8.775%。被告熊梦维向原告出具个人贷款（手工）借据一张，借据载明：金额100000元，借款期限36个月，从2017年10月17日至2020年10月17日，年利率6.75%，还款方式按月付息，到期一次性还本，借款人熊梦维签字按印。2020年10月17日，本案借款合同到期，被告熊梦维、陈培勇未按约偿还原告借款本金100000元，亦未再向原告支付利息，酿成本纠纷。 上述事实有《小额贷款借款合同-再就业小额担保贷款》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、《小额贷款保证合同-再就业小额担保贷款》等证据在卷予以佐证，结合当事人的庭审陈述，足以认定。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告邮政银行永州分行与被告熊梦维、陈培勇签订的《小额贷款借款合同-再就业小额担保贷款》及与被告熊志伟签订《小额贷款保证合同-再就业小额担保贷款》，系双方当事人真实意思的表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照合同约定履行义务。原告按约向被告熊梦维发放了100000元的贷款，被告熊梦维应按约偿还原告借款本息，案涉《小额贷款借款合同》已于2020年10月17日到期，被告熊梦维在借款到期后未偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担违约责任。另被告陈培勇与被告熊梦维系夫妻关系，被告陈培勇在《小额贷款借款合同》上以共同借款人的身份进行签字确认，故应与被告熊梦维承担共同偿还责任。被告陈培勇辩称认可本金，认为利息未提示答辩人且利息过高，只适当承担利息。本院认为，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定：“严格依法规制高利贷。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力”，金融借款的贷款人主张的利息、违约金等费用总计超过年利率24%的，借款人申请调减的应当依法予以支持。本案中借期内借款年利率为6.75%，逾期后利息和罚息合计执行年利率为8.775%，未超过上述司法解释中年利率24%的规定，故对被告陈培勇的辩称本院依法不予采信，对原告要求被告熊梦维、陈培勇立即偿还原告借款本金100000元及自2020年10月18日起以借款本金100000元为基数按借款合同约定的年利率8.775%计算利息及罚息至借款本金还清时止的诉请，本院依法予以支持。 关于原告要求被告熊志伟对上述债务承担连带保证责任。《小额贷款保证合同》约定保证人即被告熊志伟承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，故原告要求被告熊志伟承担连带保证责任符合法律规定，对原告要求被告熊志伟对借款本息和罚息承担连带清偿责任的诉请依法予以支持。 关于本案诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）及原告为实现债权而产生的其他费用由被告承担。因原告未提供证据证实律师费的存在，应承担举证不利的法律后果，故对原告要求被告承担律师费的诉请本院依法不予支持。对原告要求被告承担包括受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等及原告为实现债权而产生的其他费用，未实际产生的诉讼费用本院依法不予支持，已经产生的诉讼费用依法由败诉方承担。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告熊梦维、陈培勇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行借款本金100000元及支付利息、罚息（利息、罚息自2020年10月18日起以借款本金100000元为基数按借款合同约定的年利率8.775%计算至借款本金还清时止）； 二、被告熊志伟对上述借款本息承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2406元，减半收取计1203元，由被告熊梦维、陈培勇、熊志伟负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  陶小艳 二〇二一年五月二十五日 法官助理彭霞超群 代理书记员  邓亚丽