贵州省江口县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0621民初284号原告：贵阳银行股份有限公司江口支行。统一社会信用代码：91520621MA6DMQ8M1R。负责人：安正斌，该支行行长。委托诉讼代理人：杨子松。委托诉讼代理人：陈应隆。被告：杨双权，男。被告：张金香，女。原告贵阳银行股份有限公司江口支行（以下简称贵阳银行江口支行）与被告杨双权、张金香金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序于2021年4月7日公开开庭进行了审理。原告贵阳银行江口支行委托诉讼代理人杨子松、陈应隆，被告杨双权到庭参加诉讼，被告张金香经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告杨双权、张金香偿还原告借款本金余额58,897.75元及利息，其中逾期本金33,459.48元，欠息1,186.55元，复利12.58元，合计金额为34,658.61元（本金及利息截止2021年2月20日），正常本金25,438.27元及利息（含罚息、复利）按双方合同约定计算至本息付清之日止。2、提前解除合同。3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2020年4月22日，被告杨双权、张金香与原告签订《个人借款合同》，授信金额100,000元（人民币大写：壹拾万元整），合同授信期限自2020年4月22日至2021年4月21日，贷款利率按年利率4.55%计算，双方还对合同的变更和解除、违约责任等作了约定。签订上述合同后，原告于2020年4月22日向被告杨双权、张金香实际发放贷款金额100,000元，借款期限12个月，贷款用于进货、原材料。上述贷款发放后，被告杨双权、张金香自2020年10月22日起未按时履行还款义务，截止2021年2月20日止，被告杨双权、张金香已累计逾期118天，尚欠贷款余额58,897.75元，其中逾期本金33,459.48元，欠息1,186.55元，复利12.58元，合计金额为34,658.61元，正常本金25,438.27元及合同约定利息。根据以上事实及合同的约定，原告认为被告杨双权、张金香已无还款意愿，原告于2020年11月16日至2021年1月29日期间多次电话催收及上门催收，要求被告杨双权、张金香在2021年02月10日前归还全部贷款本息，但被告杨双权、张金香仍未与原告联系，未能足额履行还款义务。原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民法典》的有关规定，特向法院提起诉讼，请求人民法院依法判如所请。被告杨双权辩称，1、我认可原告起诉的金额，因为当时我借款时已经超过年龄，无法向原告申请办理，不知道如何办理了该笔贷款。2、借款的金额是100,000元，原告将贷款发放到我的账户上，但该笔贷款是我儿子杨政波使用，实际还款也是杨政波在偿还，我不知道已经偿还多少贷款，尚欠借款本金及利息是多少，目前我们没有偿还的能力，该笔贷款的本金及利息应当由我儿子杨政波偿还。被告张金香未到庭，亦未做答辩、未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人质证，对当事人无异议的证据（原告提交的1号证原告营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件，2号证被告两人的身份证、结婚证、常住人口登记卡以及营业执照、烟草专卖零售许可证复印件，3号证个人借款合同，4号证本金及利息清单，5号证催收记录）本院依法予以确认并在卷作证。根据当事人的有效陈述和经审查确认的证据，本院审理查明如下：被告杨双权与被告张金香系夫妻关系，2020年4月22日二被告因购买原材料需要向原告申请贷款100,000元，被告杨双权、张金香与原告签订了《贵阳银行个人借款合同》，合同约定了借款期限（1年）、贷款利率（年利率4.55%）、逾期利息（年利率4.55%上浮50%即6.825%）、还款方式（按月等额还款）及违约责任。合同签订后原告于同日向被告杨双权银行账户发放了贷款100,000元。贷款发放后，前期被告能按合同约定履行还款义务，但自2020年10月22日起未按照合同约定履行还款义务，截止2021年2月20日，被告尚欠原告借款本金58,897.75元，利息1,199.13元。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”、第二十条“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定”的规定，本案的合同期限至2021年4月21日，在民法典施行后履行合同过程中发生争议，应当适用《中华人民共和国民法典》的规定。原告与被告杨双权、张金香签订贵阳银行个人借款合同系借贷双方真实意思的表示，不违反法律的规定，不损害国家、集体和第三人的利益，该合同合法有效，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原告将100,000元贷款发放给被告杨双权的事实清楚，双方形成了合法的金融借款合同关系，被告方理应依照借款合同约定还本付息。被告杨双权、张金香尚欠原告借款本金人民币58,897.75元，按照双方约定计息标准，从2020年10月22日逾期之日起至2021年2月20日产生借款利息人民币1,199.13元（含罚息、复利），根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。......”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。......”的规定，原告向被告方主张偿还借款本金人民币58,897.75元和从逾期之日至截止2021年2月20日止利息人民币1,199.13元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告以年利率4.55%上浮50%即6.825%标准要求被告杨双权、张金香承担逾期利息（含罚息、复利）的诉讼请求，由于原告与被告在合同中约定：借贷双方约定固定利率4.55%，罚息在约定固定利息基础上上浮50%；如甲方不按期付息，自计息日次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告以逾期年利率6.825%标准计算利息以及合同约定的复利向被告方主张从2021年2月21日起至还清借款之日止的利息、复利的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告主张提前解除合同的诉请，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同”以及个人借款合同第十四条违约责任14.2.1“甲方未按本合同约定按期如数归还各项应付款项的”、14.3“对甲方的违约行为，乙方有权视情况采取下列任一或全部措施。”、14.3.7“解除合同，要求甲方立即归还贷款本息”的约定,被告方未按照约定按期如数的归还贷款，原告有权解除合同，对原告主张解除双方于2020年4月22日签订的贵阳银行股份有限公司个人借款合同（合同编号J364120200422001）的诉请依法予以支持。综上所述，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条、《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告贵阳银行股份有限公司江口支公司与被告杨双权、张金香于2020年4月22日签订的贵阳银行股份有限公司个人借款合同（合同编号J364120200422001）。二、被告杨双权、张金香于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司江口支行借款本金58,897.75元及利息、复利（利息以实际尚欠借款本金为基数从2021年2月21日起按年利率6.825%计算至借款本金清偿之日止，复利按照合同约定的系统生成为准计算至借款本金清偿之日止）。三、被告杨双权、张金香于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司江口支行从2020年10月22日至2021年2月20日止的利息、罚息、复利1,199.13元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,272元，减半收取636元，由被告杨双权、张金香负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审判员  严红二〇二一年五月十九日书记员  张千