广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0103民初882号原告：中国银行股份有限公司广州荔湾支行，住所地广州市荔湾区康王路1083号。负责人：何淦波，职务行长。委托诉讼代理人：黄琼华，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟硕群，广东诺臣律师事务所律师。被告：李铭，男，1978年11月2日出生，汉族，住佛山市禅城区。被告：杨海红，女，1979年11月4日出生，汉族，住佛山市禅城区。原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行（以下简称中行荔湾支行）与被告李铭、杨海红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行荔湾支行委托诉讼代理人黄琼华到庭参加了诉讼，被告李铭、杨海红经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、信用卡卡号：62×××97。二、2019年9月27日，李铭、杨海红与中行荔湾支行签订编号为HTJK2019100009023625-1及HTJK2019100009023625-2的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》各一份，其中，编号为HTJK2019100009023625-1的协议约定：原告向被告授予分期额度200000元，分期期数为60期(一期为一个月)，分期手续费费率为该笔分期额度的17.5%，即35000元；编号为HTJK2019100009023625-2的协议约定：原告向被告授予分期额度150000元，分期期数为60期(一期为一个月)，分期手续费费率为该笔分期额度的17.5%，即26250元；上述两份信用卡优客分期业务协议均约定：信用卡优客分期业务是中行荔湾支行为满足李铭、杨海红因消费而产生的资金需求，根据其资信情况授予分期额度，李铭、杨海红在核定的额度内刷卡消费，并按约定方式分期还款，中行荔湾支行按照约定费率收取分期手续费的一种信用卡分期业务；分期额度、分期期数、分期起点金额以中行荔湾支行系统内记载的经李铭、杨海红确认的申请信息为准；信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入李铭、杨海红当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额；李铭、杨海红应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款；信用卡优客分期手续费按约定的期数分期收取，每期手续费等于按月等额本金还款方式下每期应还分期本金乘以分期手续费率；如李铭、杨海红违约，将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；李铭、杨海红未按期归还分期本金及手续费等构成违约，中行荔湾支行有权宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同。三、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》对利息、免息还款期、最低还款额、透支利息、还款违约金等费用的收取方式、计算标准进行了约定。其中李铭、杨海红非现金透支交易从非现金透支交易记账日至规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期，在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，否则李铭、杨海红应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；李铭、杨海红在到期还款日之前未能偿还当期对账单所列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；中行荔湾支行对李铭、杨海红不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五。四、涉案借款借据两张，分别记载：借款人是李铭、杨海红；借款金额200000元，借款期限5年，期数60期，借款用途个人消费；手续费率17.5%；借款人是李铭、杨海红；借款金额150000元，借款期限5年，期数60期，借款用途个人消费；手续费率17.5%；2019年9月27日，中行荔湾支行将借款200000元及150000元分别发放至李铭、杨海红指定的账户中。五、李铭、杨海红欠款情况：截至2021年3月7日止，尚欠本金合共291650元，手续费合共52019.37元及相应的透支利息、还款违约金。六、中行荔湾支行的诉讼请求：1.判令解除被告李铭、杨海红与原告中行荔湾支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》(编号为HTJK2019100009023625-1及HTJK2019100009023625-2)；2.判令被告李铭、杨海红向原告中行荔湾支行偿还本金291650元、手续费52019.37元及利息、还款违约金(暂计至2021年3月7日止，利息为8024.28元，还款违约金为2995.79元；自2021年3月8日起计至欠款还清之日止的利息、还款违约金按照合同约定计算)；3.判令被告李铭、杨海红承担本案全部诉讼费用。七、需要说明的其他事项：庭审中，中行荔湾支行陈述，涉案两笔贷款每月分别对应本金以及手续费入账，两被告用同一张银行卡进行还款；中行荔湾支行并表示如胜诉或部分胜诉，已预交的诉讼费用不需要本院退回，同意由李铭、杨海红迳付。裁判理由与结果本院认为，本案为金融借款合同纠纷。中行荔湾支行与李铭、杨海红签订的两份《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》合法有效。李铭、杨海红未按约定清偿欠款构成违约，应承担违约责任。现中行荔湾支行诉请解除案涉合同未履行的部分，并要求李铭、杨海红清偿借款本金291650元、手续费52019.37元及按合同约定支付透支利息及还款违约金，合理合法，本院予以支持。被告李铭、杨海红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》（1999年10月1日起施行）第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行与被告李铭、杨海红于2019年9月27日签订的编号分别为HTJK2019100009023625-1及HTJK2019100009023625-2的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》；二、被告李铭、杨海红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行清偿借款本金291650元；三、被告李铭、杨海红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行清偿手续费52019.37元；四、被告李铭、杨海红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行支付上述判决第二项欠款的透支利息、还款违约金（透支利息、还款违约金按双方于2019年9月27日签订的编号分别为HTJK2019100009023625-1、HTJK2019100009023625-2的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定的方式及标准计至欠款实际清偿之日止）。如被告李铭、杨海红未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3310元、财产保全费2293元，由被告李铭、杨海红负担（受理费、财产保全费原告已预交，本院不予退回，由被告李铭、杨海红于本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  谭洁梅二〇二一年五月七日书记员  陈祠平钟子筠