天津市北辰区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0113民初5150号原告：宁夏银行股份有限公司天津北辰支行，营业场所天津市北辰区北辰道410、412、414、1054-1058、2050-2075号。主要负责人：李长海，该支行行长。委托诉讼代理人：吕津娅，女。委托诉讼代理人：于景红，女。被告：宋会来，男，1981年12月13日出生，汉族，住天津市南开区。被告：王津，女，1981年12月2日出生，汉族，住天津市河北区。原告宁夏银行股份有限公司天津北辰支行（以下简称“宁夏银行北辰支行”）与被告宋会来、王津金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁夏银行北辰支行的委托诉讼代理人吕津娅、于景红、被告王津到庭参加诉讼，被告宋会来经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏银行北辰支行向本院提出诉讼请求：1．判令宋会来返还借款本金70万元，并支付截至2021年3月18日产生的利息（包括欠息、罚息）24638.83元，以及自2021年3月19日起至实际清偿之日止的欠息、罚息及复利；2．判令王津对上述债务承担连带清偿责任；3．判令宁夏银行北辰支行有权在债权范围内就坐落于北辰区××路××室［产权证号为津（2019）北辰区不动产权第1010015号］房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4．案件受理费由二被告共同负担。事实和理由：王津与宋会来系夫妻关系，二人于2011年9月9日登记结婚。2020年4月27日，宁夏银行北辰支行与宋会来签订编号为ＮＹ011010520120200400018《个人借款合同》，宋会来向宁夏银行北辰支行借款95万元用于向殷辉购买女士内衣；借款期限24个月，自借款发放之日起算，实际发放日与到期日以借款借据为准，借款借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效；借款利率为固定利率7.6%；贷款逾期的，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率在本合同载明的借款利率水平上加收50%确定；对借款人应付未付利息按中国人民银行规定计收复利，其中，对贷款期内不能按时支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，对贷款逾期不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；借款人按季结息，分期还本，结息日为每季度末月20日，分别于2020年10月26日还本金5万元，于2021年4月26日还本金5万元，于2021年10月26日还本金5万元，于2022年4月26日还本金80万元；如借款人未按约定偿还本合同项下任何一期借款本息及其他应付款项，贷款人有权宣布本合同项下债务立即到期，依法处置抵质押物；借款到期（含贷款人宣布提前到期、解除合同）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，对逾期借款按本合同约定的罚息利率计收利息，并对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利；双方确认本合同中填写的住所（送达地址）为有效的送达地址，送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序中各类法律文书的送达。2020年4月27日，宁夏银行北辰支行与宋会来签订编号为ＮＹ01101052012020040001801《抵押合同》，宋会来以坐落于北辰区××路××［产权证号为津（2019）北辰区不动产权第1010015号］房产为前述《个人借款合同》提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于主合同项下的主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、承诺费、补偿金、违约金、损害赔偿金，因汇率变动而引起的汇率损失等债务人应向债权人支付的其他款项，以及债权人因实现债权与担保权利而发生的诉讼费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费、抵押物处置费、过户费等一切费用；如债务人在主合同项下债务履行期限届满，包括抵押权人依照国家法律法规或主合同约定宣布主合同项下债务提前到期，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。王津作为抵押房产的共有人，在抵押合同抵押物清单签署同意抵押并承担抵押担保责任。2020年4月28日，宁夏银行北辰支行和宋会来办理了抵押登记，不动产登记证明编号：津（2020）北辰区不动产证明第4××6号。2020年4月1日，宁夏银行北辰支行与王津签署《配偶还款承诺书》，约定对前述《个人借款合同》，王津愿与宋会来用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时承担连带清偿责任；若《借款合同》到期不能按约清偿，宁夏银行北辰支行有权处分夫妻共同财产。上述合同签订后，依宋会来申请，宁夏银行北辰支行于2020年4月29日向宋会来发放贷款95万元。截至2020年12月21日，宋会来未能履行《个人借款合同》约定的按季付息义务，宁夏银行北辰支行于2021年3月31日宣布《个人借款合同》提前到期。截至2021年3月18日，拖欠借款本金70万元，借款期间利息（欠息）24,223.28元，复利415.56元未还。综上所述，案涉《个人借款合同》、《抵押合同》合法有效，宋会来未履行还本付息义务，宋会来、王津未履行抵押担保、夫妻共同财产还款责任均系违约行为，故呈诉。王津辩称，对宁夏银行北辰支行主张的事实及各项诉讼请求均无异议。同意对抵押房屋进行拍卖，案件受理费从拍卖所得价款中一并支付。宋会来未作答辩。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：王津与宋会来系夫妻关系，二人于2011年9月9日登记结婚。2020年4月1日，王津向宁夏银行北辰支行出具《配偶还款承诺书》，载明其愿与宋会来用家庭的共有收入及财产，就宋会来向宁夏银行北辰支行申请的95万元贷款，共同履行还款义务，同时承担连带清偿责任，若不能按约清偿，宁夏银行北辰支行有权处分夫妻共同财产。2020年4月27日，宁夏银行北辰支行与宋会来签订编号为NY011010520120200400018《个人借款合同》，主要约定：宋会来向宁夏银行北辰支行借款95万元用于向殷辉购买女士内衣；借款期限24个月，自借款发放之日起算，实际发放日与到期日以借款借据为准，借款借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效；借款利率为固定利率7.6%；贷款逾期的，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率在本合同载明的借款利率水平上加收50%确定；对借款人应付未付利息按中国人民银行规定计收复利，其中，对贷款期内不能按时支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，对贷款逾期不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；借款人按季结息，分期还本，结息日为每季度末月20日，分别于2020年10月26日还本金5万元，于2021年4月26日还本金5万元，于2021年10月26日还本金5万元，于2022年4月26日还本金80万元；如借款人未按约定偿还本合同项下任何一期借款本息及其他应付款项，贷款人有权宣布本合同项下债务立即到期，依法处置抵质押物；借款到期（含贷款人宣布提前到期、解除合同）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，对逾期借款按本合同约定的罚息利率计收利息，并对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，宁夏银行北辰支行与宋会来签订编号为ＮＹ01101052012020040001801《抵押合同》，主要约定：宋会来以坐落于北辰区××路××房产［产权证号为津（2019）北辰区不动产权第1010015号］为前述《个人借款合同》提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于主合同项下的主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、承诺费、补偿金、违约金、损害赔偿金、因汇率变动而引起的汇率损失等债务人应向债权人支付的其他款项，以及债权人因实现债权与担保权利而发生的诉讼费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费、抵押物处置费、过户费等一切费用；如债务人在主合同项下债务履行期限届满，包括抵押权人依照国家法律法规或主合同约定宣布主合同项下债务提前到期，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。王津在合同落款共有人处签字。2020年4月28日，宁夏银行北辰支行就上述抵押房产办理了抵押权登记，不动产登记证明编号为津（2020）北辰区不动产证明第4××6号，被担保债权数额为95万元，债务履行期限为2020年4月27日至2022年4月26日。2020年4月29日，宁夏银行北辰支行于向宋会来发放贷款95万元。2021年3月29日，宁夏银行北辰支行通过EMS按合同约定通讯地址向宋会来邮寄送达《债务催收通知书》，主要载明截至2021年3月29日，宋会来欠付利息29,810.07元，已构成违约，应立即履行还款义务。2021年3月31日，宁夏银行北辰支行通过EMS按合同约定通讯地址向宋会来邮寄送达《贷款提前到期通知书》，主要载明宋会来自2020年12月起未履行按季付息义务，宁夏银行北辰支行依约宣布《个人借款合同》于2021年3月31日提前到期，宋会来应立即偿还合同项下全部欠款本息。再查，截至2021年3月18日，宋会来尚欠借款本金70万元，借款期间利息24,223.28元，产生复利415.56元。本院认为，宁夏银行北辰支行与宋会来签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。合同签订后，宁夏银行北辰支行依约放款，宋会来未如约还款系违约，应依约承担相应的违约责任。宁夏银行北辰支行依合同约定宣告债务提前到期，并主张宋会来偿还剩余借款本金及欠付的利息、罚息、复利，具有事实及法律依据，本院予以支持。王津作为宋会来配偶自愿为上述债务承担共同还款责任，宁夏银行北辰支行主张王津对案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。宋会来以其名下北辰区××路××房产［产权证号为津（2019）北辰区不动产权第1010015号］为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押权登记，现抵押期间未届满，宁夏银行北辰支行主张抵押权，本院予以支持。宋会来经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告宋会来于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告宁夏银行股份有限公司天津北辰支行尚欠贷款本金70万元，并支付截至2021年3月18日产生的利息（包括欠息、复利）24,638.83元，以及自2021年3月19日起至还清贷款之日所产生的欠息、罚息及复利（按合同约定的标准计算）；二、被告王津对本判决主文第一项债务承担连带清偿责任；三、原告宁夏银行股份有限公司天津北辰支行有权就被告宋会来名下坐落于北辰区××路××室房产［产权证号为津（2019）北辰区不动产权第1010015号］折价、拍卖、变卖所得价款，按抵押登记顺序，在抵押担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5,523元，由被告宋会来、王津共同负担（此款由二被告于本判决发生法律效力之日起十日内一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  孟伟二〇二一年五月二十六日书记员  魏鹏附：本裁判文书所依据法律规定具体条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。