河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0303民初2332号原告：马会阁，女，汉族，1971年6月11日出生，户籍地洛阳市洛龙区。被告:中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司，住所地：洛阳市西工区纱厂路十字路口东北角白马华庭1号。负责人：程好喆，该公司总经理。委托诉讼代理人：王娜娜，河南达兴律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：陈**,河南达兴律师事务所执业律师。原告马会阁与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司(以下简称太平洋人保豫西分公司)人身保险合同纠纷一案,本院于2021年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。马会阁,太平洋人保豫西分公司的委托诉讼代理人陈**到庭参加诉讼，本案现已审理终结。马会阁向本院提出诉讼请求：1.判令太平洋人保豫西分公司赔偿马会阁保险理赔金20000元；2.判令太平洋人保豫西分公司豁免马会阁从2021年起至2031的保险费69740元（其中含2021年已付保险费6340元）；3.本案诉讼费用及其他费用由太平洋人保豫西分公司承担。事实和理由：2018年3月马会阁与太平洋人保豫西分公司签订“金佑人生终身寿险B款(2017版)”保险单，××保险B款(2017版)”保险合同，投保人和受益人为马会阁，被保险人为马会阁，缴费方式为年交，共计缴纳14年。合同签订后，马会阁向太平洋人保豫西分公司交纳了第一年度的保险金6340元。基本保险金额为10万元(轻症赔偿保额的20%)，合同生效日期为2018年3月20日。2021年3月9日，马会阁在洛阳新区人民医院被诊断为“脑梗死”。向太平洋人保豫西分公司报案告知其自身生病情况。太平洋人保豫西分公司说只要有医院的磁共振检查单显示就给理赔。马会阁出院以后向太平洋人保豫西分公司理赔时，其以种种理由推诿拒不赔偿。马会阁已经缴纳了4年的保费，合计缴纳保费25360元。依据双方签订的保险合同，太平洋人保豫西分公司应该支付马会阁保险金20000元，免除2021年至2031年保费的缴纳。双方就理赔事宜多次协商未果故诉至法院。太平洋人保豫西分公司辩称，1.马会阁申请赔付保险金20000元不符合保险合同××提前给付保险金的约定，不应予以支付。马会阁虽于2021年3月9日在洛阳新区人民医院被诊断为“脑梗死”。××保险A款（2017版）条款3.2条重大疾病保险金、××提前给付保险金或保险费豁免中规定“如有必要，我们有权对被保险人进行复检，复检费用由我们承担”，该条款已约定被保险人申请赔付时，太平洋人保豫西分公司有权进行复检。但在2021年4月13日马会阁复检时，河南科技大学第二附属医院MRI诊断报告单显示“颅脑MRI平扫+弥散成像未见明显异常征象”，并不存在脑梗死的症状，复检结果并无异常，××保险A款（2017版）10.1.3条轻微脑中风的理赔条件“指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶”，故根据复检结果马会阁并不符合理赔条件，不应予以支付保险金20000元，且不应豁免后期保费。2.马会阁在投保之前于2018年2月13日曾在偃师市卫生院就诊，诊断名称为“低血压”，在《个人人身保险投保单》中第二部分健康告知事项中“接受诊疗、手术、住院治疗？”，其在选项部分选择为“否”，即否认自己曾经接受过诊疗。在《个人人身保险产品投保提示书》第十项“请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名”，已向马会阁告知需如实告知相关情况，其作为投保人并未如实告知自己曾患有低血压且接受治疗的情况，明显加重了太平洋人保豫西分公司的保险责任。根据《中华人民共和国保险法》第十六条太平洋人保豫西分公司不应承担保险责任。3.马会阁作为投保人和被保险人，作为保险合同的一方当事人，在《个人人身保险产品投保提示书》中的第三条加黑表示“请您详细了解保险合同的条款内容……重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务……”等，马会阁本人在投保人处亲笔签名，并在《个人人身保险合同投保单》中亲自书写了“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，也充分说明其已知晓并了解了合同的相关条款，了解保险合同的相关保险权利和义务。另外，马会阁在投保后有10天的犹豫期，如果由于了解合同条款或不理解合同条款，完全有时间在犹豫期解除合同，解除合同也不会对其造成任何损失。而其并没有在犹豫期提出解除合同。马会阁的上述签字行为就表示对合同的认可，应当接受保险合同的约束。4.2018年3月23日马会阁在购买保险之后，太平洋人保豫西分公司对其回访，再次告知需认真阅读并了解所购买的保险产品的“保险责任”，明确保险合同回执上的事项，特别是《客户权益保障确认书暨保险合同回执》中的第3条“请您认真阅读并充分了解您购买的保险产品的‘保险责任’、‘理赔’、‘给付’、‘续期交费’等条款，特别是‘责任免除条款’、‘犹豫期条款’及‘合同解除’的内容”。马会阁在投保人处签字确认上述事实，其签字行为即代表其愿意接受保险合同的约束，享有保险权利，承担保险义务。故马会阁请求支付保险金不符合法律和合同约定，不应予以支持，请求法院驳回其诉讼请求。经审理查明：1.2018年3月15日，马会阁作为投保人在太平洋人保豫西分公司处投保金诺人生终身寿险（分红型）B款（2017版）××保险B款（2017版），被保险人为马会阁，保险单号：400081802068378。保险期间：自2018年3月15日零时起至终身止。每期保费6340元（4360元+1980元），按年分14次交清，马会阁已缴纳保费4期保费（含2021年度的6340元）。投保份数10份，基本保险金额为100000元。××提前给付保险金合同条款约定：“……或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付××提前给付保险金予重大疾病保险金受益人。”关于保险费豁免合同条款约定：××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费:××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。”合同的10规定××定义，其中10.1.3为轻微脑中风。规定：“指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描(CT)、核磁共振(MRI)等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。”马会阁在健康告知事项中均选择为“否”。2.马会阁出具其于2021年3月9日至17日在洛阳新区人民医院住院的病历一份。载明其因右下肢无力1天主诉至该院就诊，住院8天，出院主要诊断为：脑梗死，其他诊断为急性上呼吸道感染。该病历中显示2021年3月9日马会阁在门诊进行MRI（1.5T）检查，检查部位为头颅平扫。影像诊断为左侧基底节区及右侧侧脑室额角旁脑梗死。2021年3月11日马会阁住院后再次进行MRI（1.5T）检查，检查部位为头颅平扫。影像诊断为左侧基底节区及右侧侧脑室脑梗死。马会阁在该医院进行相关检查并根据出院医嘱口服相关治疗脑梗死的药物1个月。3.马会阁因患××保险B款（2017版）疾病，故向太平洋人保豫西分公司申请理赔，太平洋人保豫西分公司要求马会阁进行MRI检查，马会阁在2021年4月13日至河南科技大学第二附属医院进行MRI检查，影像诊断为颅脑MRI平扫+弥散成像未见明显异常征象。据此太平洋人保豫西分公司以马会阁未合同约定的特殊疾病且投保时隐瞒既往病史（低血压）为由拒赔并在2021年4月20日出具的《不予受理通知书》，载明：本次申请不属于保险责任（含责任免除），其决定对本次给付申请不予受理。马会阁不认可该决定，故诉至本院引发本案纠纷。本院认为，马会阁和太平洋人保豫西分公司签订的人身保险合同为双方当事人的真实意思表示,内容不违反有关法律规定,应为有效。合同签订后,马会阁按期缴纳了保险费用,太平洋人保豫西分公司应当按照保险合同的约定履行赔付义务。现马会阁作为被保险人出具的其在治疗之前的两次MRI检查均可证明其被确诊为“脑梗死”，可以证明其在保险期间初次确诊脑梗死并进行治疗，符合保险合同约定的理赔条件，即“轻微脑中风”。太平洋人保豫西分公司以马会阁经治疗后的MRI检查结果拒赔不符合常理且违反双方合同约定，故太平洋人保豫西分公司应当根据保险合同约定向马会阁支付保费20000元（100000元×20%）。太平洋人保豫西分公司作出不予受理决定不符合保险合同的约定及法律的规定，双方的保险合同应继续履行，且另根据保险合同约定太平洋人保豫西分公司还应豁免马会阁的剩余2021年至2031年的11期保险费69740元（6340元/期×11期），马会阁已缴纳的2021年保费6340元太平洋人保豫西分公司应予以返还。太平洋人保豫西分公司另称因马会阁隐瞒其患低血压，故认为马会阁未尽到告知义务加重其保险责任而拒赔保险，不能成立，因为马会阁本次申请理赔所患××与低血压无关系，故其抗辩理由不能成立。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第十五条、第十六条、第二十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司于本判决生效后十日内向马会阁赔付保险金20000元;二、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司豁免马会阁应缴纳的剩余十一期保险费69740元；三、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司于本判决生效后十日内返还马会阁已缴纳的2021年度的保险费6340元；如中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1021元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  郭小岚二〇二一年五月二十五日法官助理王玉聪书记员王梦珂