宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2021）宁0122民初2734号原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9164010022768286X1。法定代表人：刘某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：何某，现住宁夏回族自治区银川市。被告：张某1，户籍地宁夏回族自治区银川市。被告：甘某，户籍地宁夏回族自治区银川市。被告：张某2，户籍地宁夏回族自治区银川市。原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告张某1、甘某、张某2金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案受理，后依法适用简易程序于2021年5月25日公开开庭进行了审理。原告农商行委托诉讼代理人何某到庭参加了诉讼，被告张某1、甘某、张某2经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告请求法院判令：1.被告张某1偿还借款本金200万元，利息429782.02元（暂计算至2021年4月12日），以上本息合计2429782.02元，并支付并支付自2021年4月13日至贷款本息还清时产生的所有利息；2.被告在未能按照判决规定的期限履行义务时，拍卖被告甘某提供抵押担保的抵押物，优先用于向原告清偿借款本息，以实现原告的抵押权，所需费用由被告承担；3.本案的诉讼费及可能发生的公告费、保全费等实现债权的费用由被告承担。被告张某1、甘某、张某2未作答辩。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证、质证情况，本院确认如下事实：2018年8月29日，原告农商行与被告张某1签订《个人借款合同》一份，约定被告张某1向原告借款200万元用于餐厅装修，借款期限自2018年8月29日至2020年8月17日止，借款利率为每笔借款日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮90%确定即年利率9.025%，罚息在执行利率基础上浮50%计收。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利。还款方式为按月结息，到2019年8月28日偿还借款本金5万元、2020年3月20日偿还借款本金5万元、2020年8月17日偿还借款本金190万元。被告张某1在借款人处签字确认。同日，被告甘某、张某2（两人系夫妻）与原告签订了《抵押合同》一份，自愿以被告甘某名下位于银川市××区〔建筑面积：912.77㎡，房权证号：宁（2016）贺兰县不动产权第XXXX号〕、701号房屋〔建筑面积：912.77㎡，房权证号：宁（2016）贺兰县不动产权第XXXX号〕为上述借款提供抵押担保。抵押范围为借款本金200万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用提供抵押担保。被告甘某、张某2分别在《抵押合同》中抵押人处、抵押物共有人处签字确认。上述合同签订后，上述房屋分别办理了抵押登记，抵押权人为原告。同日，原告农商行向被告张某1发放借款200万元，被告张某1使用借款后，偿还了借款期内部分利息，自2019年6月21日起逾期偿还借款本息，此后再未偿还。截至2021年4月12日，被告张某1尚欠原告借款本金200万元，利息、罚息、复利429782.02元（借期内欠付利息211919.56元）。另查明，1987年7月，被告甘某、张某2办理结婚登记。判决的理由与结果本院认为，原告农商行与被告张某1签订的《个人借款合同》、与被告甘某、张某2签订的《抵押合同》均为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向被告张某1发放了借款，但其未按照合同约定按期足额偿还借款本金及利息，已构成违约。原告农商行现要求被告张某1偿还借款本金200万元的诉请请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。涉案《个人借款合同》明确约定借款利率为固定利率即年利率9.025%，罚息利率为借款利率上浮50%即年利率13.5375%(9.025%×1.5)，符合法律规定，依法应予适用。被告自2019年6月21日起逾期偿还借款本息，截至原告要求之日即2021年4月12日欠付利息、罚息、复利429782.02元，符合法律规定和合同约定，计算方法正确，本院予以支持。且其还应当支付原告农商行自2021年4月13日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息以未还本金为基数，合计按照合同约定年利率的150%即13.5375%计算；复利以借期内未付利息211919.56元为基数，按照合同约定年利率的150%即13.5375%计算）。被告张某2在涉案《抵押合同》抵押财产共有人处签名，明确知悉并同意该抵押贷款，现原告要求对被告甘某名下提供抵押担保的位于银川市××区〔建筑面积：912.77㎡，房权证号：宁（2016）贺兰县不动产权第XXXX号〕、701号房屋〔建筑面积：912.77㎡，房权证号：宁（2016）贺兰县不动产权第XXXX号〕两套房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因上述房屋已依法办理了抵押登记，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张某1于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司借款本金200万元，利息、罚息、复利429782.02元，共计2429782.02元，并支付原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司自2021年4月13日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息以未还本金为基数，合计按照合同约定年利率的150%即13.5375%计算；复利以借期内未付利息211919.56元为基数，按照合同约定年利率的150%即13.5375%计算）；二、原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司对被告甘某、张某2共有并登记于被告甘某名下位于银川市××区〔建筑面积：912.77㎡，房权证号：宁（2016）贺兰县不动产权第XXXX号〕、701号〔建筑面积：912.77㎡，房权证号：宁（2016）贺兰县不动产权第XXXX号〕两套房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13119元（已减半收取），由被告张某1、甘某、张某2共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行，当事人申请执行的，负有履行义务的当事人应如实向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作或经营必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 顾思敏二〇二一年五月二十六日法官助理 王京奎书记员 刘晓静附本案适用法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。