重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初2142号原告：重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路13号，统一社会信用代码9150015203354386J。负责人：陈为彬，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：张英勇，男，该支行员工。委托诉讼代理人（特别授权）：左俊才，男，该支行员工。被告：刘波，男，1984年11月10日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告:李礁，女，1983年4月20日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：刘增培，男，1965年11月30日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：周素梅，女，1964年2月5日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行（以下简称农商行长寿支行）与被告刘波、李礁、刘增培、周素梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行长寿支行的委托诉讼代理人张英勇到庭参加诉讼，被告刘波、李礁、刘增培、周素梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘波、李礁立即返还原告农商行长寿支行借款本金828796.29元，及截至2021年1月12日的罚息3411.88元，共计832208.17元，并支付从2021年1月13日起按《个人贷款合同》、《贷款展期协议》约定计算至借款本息还清时止的罚息和复利；2.原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包含但不限于诉讼费、财产保全费、鉴定费、公告费等）由被告刘波、李礁、刘增培、周素梅共同承担；3.原告对抵押担保物在上述第1、2项债权范围内享有优先受偿权；4.被告李礁、刘增培、周素梅在上述第1、2项债权范围内承担连带保证责任。事实和理由：2018年11月12日，原告农商行长寿支行与被告刘波签订《个人贷款合同》，约定：原告农商行长寿支行向被告刘波提供贷款880000元，用途为装修，到期日为2019年11月11日止，年利率为7.395%，并约定了罚息、复利等。被告刘增培、刘波以其位于重庆市长寿区XX街道XX街X号XX商业用房（建筑面积479.55平方米，产权证号XX房地证XX字第XXX号），被告刘增培以其位于重庆市长寿区XX街道XX街X幢X单元XX商业用房（建筑面积30.70平方米，产权证号XX房地证XX字第XXX号）、长寿区XX街道正街XX号商业用房（建筑面积40.24平方米，产权证号房地证XX字第XXX号，长国用XX字第XXX号），被告刘波以其位于重庆市长寿区XXX镇沿湖路X号X幢XX号房屋（建筑面积34.3平方米，产权证号XX房地证XX字第XXX号）提供抵押担保，并已办理抵押登记。同时，被告李礁、刘增培、周素梅提供连带责任保证并在合同上保证人一栏内签名奈印。合同签订后，2018年11月14日，原告农商行长寿支行依约向被告刘波发放了贷款880000元。借款到期后，原告与四被告签订《贷款展期协议》，约定借款到期日为2020年11月11日，其余内容与《个人贷款合同》一致。到期后，被告刘波仍未按协议约定及时足额还本付息，仅结清了2020年12月31日前的利息、罚息、复利，已构成违约。截至2021年1月12日，被告尚欠原告借款本金828796.29元、罚息3411.88元，共计832208.17元。被告刘波、李礁在借款时系夫妻关系，被告李礁知晓并同意借款，在《个人贷款合同》、《贷款展期协议》上均已签名，应共同偿还借款本息等。被告李礁、刘增培、周素梅系连带责任保证人，应对上述债务承担连带保证责任。被告刘波、李礁、刘增培、周素梅均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年11月12日，原告农商行长寿支行与被告刘波签订《个人贷款合同》，约定：原告农商行长寿支行向被告刘波提供贷款880000元，用途为装修，到期日为2019年11月11日止，年利率为7.395%。对逾期未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息计收复利。未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。被告刘增培、刘波以其位于重庆市长寿区XX街道XX街X号XX商业用房（建筑面积479.55平方米，产权证号XX房地证XX字第XXX号），被告刘增培以其位于重庆市长寿区XX街道XX街X幢X单元XX商业用房（建筑面积30.70平方米，产权证号XX房地证XX字第XXX号）、长寿区XX街道正街X号商业用房（建筑面积40.24平方米，产权证号房地证XX字第XXX号，长国用XX字第XXX号），被告刘波以其位于重庆市长寿区XXX镇沿湖路X号X幢XX号房屋（建筑面积34.3平方米，产权证号XX房地证XX字第XXX号）提供抵押担保，并已办理抵押登记。合同签订后，2018年11月14日，原告农商行长寿支行依约向被告刘波发放了贷款880000元。借款到期后，被告刘波未按合同约定及时足额还本付息，仅结清了2020年12月31日前的利息、罚息、复利，已构成违约。截至2021年1月12日，被告尚欠原告借款本金828796.29元、罚息3411.88元，共计832208.17元。原告农商行长寿支行催收未果，遂起诉来院。另查明，被告刘波、李礁、刘增培、周素梅在借款时系夫妻关系，被告李礁知晓并同意借款，在《个人贷款合同》、《个人经营性贷款申请及资料提供表》、《房屋抵押承诺书》、《抵押物清单》、《贷款展期协议》上均已签名，同意借款、提供抵押等。被告李礁、刘增培、周素梅提供连带责任保证，并在合同上保证人栏内签名。原告农商行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了《个人贷款合同》、《个人经营性贷款申请及资料提供表》、《房屋抵押承诺书》、《抵押物清单》、《借款借据》、不动产产权证、归还贷款本息明细账、结婚证等证据。上述证据符合证据的形式要件，且相互印证，本院予以确认。被告刘波、李礁、刘增培、周素梅未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利，应自行承担不利的法律后果。本院认为，原告农商行长寿支行与被告刘波签订的《个人贷款合同》，系当事人双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗，合法有效，当事人双方均应按照合同内容享受权利、履行义务。原告农商行长寿支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告刘波未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约。现原告农商行长寿支行要求被告刘波返还截至2021年1月12日所欠的借款本金828796.29元、罚息3411.88元，共计832208.17元，并从2021年1月13日起计算罚息和复利至借款本息还清时止，符合法律规定，本院予以支持。但因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，故其标准按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算。被告刘波就本案借款向原告农商行长寿支行提供了抵押物作为担保，且双方依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告刘波在与被告李礁夫妻关系存续期间借款，且被告李礁知晓并同意借款，借款用于家庭日常生活，属于夫妻共同债务，故原告要求其共同返还借款本息等理由正当，本院予以支持。同时，被告李礁、刘增培、周素梅系连带责任保证人，应对上述债务承担连带保证责任。原告未提交证据证明为实现债权产生了财产保全费、鉴定费、公告费费用，故对该项请求不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘波、李礁在本判决生效后十日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行借款本金828796.29元，及截至2021年1月12日的罚息3411.88元，共计832208.17元，并支付从2021年1月13日起至借款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以被告未偿还的借款本金828796.29元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%计算；复利以被告刘波应付而未付的利息与罚息之和为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%计算）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行有权就上述债权对以下房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿：被告刘增培、刘波所有的位于重庆市长寿区凤城街道骑鞍X号XX商业用房（建筑面积479.55平方米，产权证号XX房地证XX字第XXX号）；被告刘增培所有的位于重庆市长寿区XX街道XX街X幢X单元XX商业用房（建筑面积30.70平方米，产权证号XX房地证XX字第XXX号）、长寿区XX街道正街XX号商业用房（建筑面积40.24平方米，产权证号房地证XX字第XXX号，长国用XX字第XXX号）；被告刘波所有的位于重庆市长寿区XXX镇沿湖路X号XX幢XXX号房屋（建筑面积34.3平方米，产权证号XX房地证XX字第XXX号）；三、被告李礁、刘增培、周素梅在上述第一、二项债权范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6061.04元，由被告刘波、李礁、刘增培、周素梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  刘运川二〇二一年五月二十一日书记员  孔 飞