广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0902民初281号原告：阳光农业相互保险公司茂名中心支公司。住所地：茂名市茂南区×××××××（天一国际）1209、1210、1211、1212房。负责人：路彪，该司总经理。委托诉讼代理人：严瑞杰，该公司员工。被告：黎国森，男，1981年4月19日出生，汉族，住高州市×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××636。被告：车名丽，女，1982年11月3日出生，汉族，住高州市×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××62X。第三人：中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行。住所地：茂名市××××××。负责人：翁华勇，该行行长。委托诉讼代理人：周海波、李永，该行员工。原告阳光农业相互保险公司茂名中心支公司（以下简称阳光保险公司）诉被告黎国森、车名丽、第三人中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行（以下简称邮政城区支行）保险保证合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告阳光保险公司的委托诉讼代理人严瑞杰、第三人邮政城区支行的委托诉讼代理人李永到庭参加诉讼，被告黎国森、车名丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告黎国森、车名丽共同赔偿原告保险赔款160000元；2.判令被告对逾期未还款项160000元，从2019年12月9日起按照年利率10.53%支付资金占用期间利息，逾期利息计算至本息还清之日；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年1月21日，被告黎国森因资金周转需要向第三人邮政城区支行借款200000元，借款期限自2019年3月7日至2020年3月7日，利率为年利率8.1%，双方签订了《小额贷款借款合同》。2019年12月16日原告按约完成赔付，并于2020年1月19日与第三人邮政城区支行签订了《中国邮政储蓄银行三农保证保险贷款业务权益转让合同》，故原告享有向被告追偿的权利。同时，被告黎国森在原告处投保了小额贷款保证保险，被保险人是第三人邮政城区支行，保险金额212314.79元，保险期限2019年3月7日零时起至2020年3月6日二十四时止，免赔率20%。第三人邮政城区支行于2019年3月向被告黎国森发放了贷款200000元。该借款因被告黎国森未能按约还款付息，第三人邮政城区支行通过催收，被告仍未履行合同义务。为此，第三人邮政城区支行向原告索赔，2019年12月10日，原告已向第三人邮政城区支行支付赔偿金160000元。原告承担保险责任后，依法取得保险标的所有权，依法享有向第三人追偿的权利，代为行使债权人邮政城区支行对借款人行使的权利，有权要求被告黎国森承担还款责任。为维护原告的合法权益，请依法判决。原告阳光保险公司为支持其主张，向本院提交如下证据：1.被告黎国森身份证，证明被告身份；2.被告车名丽身份证，证明被告身份；3.保单条款，证明原告有向被告追偿的权利；4.被告结婚登记信息，证明被告双方关系；5.《小额贷款借款合同》，证明被告与第三人邮政城区支行签订的借款合同；6.个人贷款(手工)借据，证明被告向第三人邮政城区支行签订的签署借据；7.保单（抄件）、广东省小额贷款保证保险投保单（2页）、付款回单，证明被告向第三人邮政城区支行申请贷款的同时向原告投保了广东省小额贷款保证保险；8.财产保险出险通知书，证明原告出具被告的出险证明；9.索赔申请书，证明第三人邮政城区支行向原告索赔；10.保险赔款理算书，证明原告已赔付给第三人邮政城区支行；11.理赔报告（自行制作），证明原告在被告逾期后的调查情况；12.《权益转让书》，证明第三人邮政城区支行在收到原告赔款后，与原告签署权益转让；13.被保险人出具的贷款结余及还款情况表，证明被告欠款具体金额。被告黎国森、车名丽不作答辩，亦未向本院提交证据。第三人邮政城区支行述称，我行对原告的诉请无异议，予以认可。第三人邮政城区支行未向本院提交证据。根据原告、第三人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月4日，第三人邮政城区支行作为贷款人、被告黎国森作为借款人、被告车名丽作为共同借款人，共同签订了《小额贷款借款合同》，主要约定：由邮政城区支行向被告黎国森、车名丽发放贷款，贷款金额为200000元，贷款期限为12个月，自实际放款日起算，贷款利率为年利率8.1%,借款人不按期归还借款本金的,从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。第三人邮政城区支行在合同上加盖印章，被告黎国森、被告车名丽在合同上签名并捺印指模予以确认。同日，被告车名丽、第三人邮政城区支行签订《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同补充协议书》，约定：被告车名丽作为被告黎国森履行主合同的保证人。2019年3月5日，被告黎国森向原告下属机构阳光农业相互保险公司化州支公司（以下简称阳光保险化州公司）为上述贷款投保了广东省小额贷款保证保险，被保险人为第三人邮政城区支行，保险期限自2019年3月7日0时至2020年3月6日24时，保险金额为212314.79元，绝对免赔率20%。被告黎国森支付了保险费10615.74元，阳光保险化州公司向被告黎国森出具了保险单。2019年3月7日，第三人邮政城区支行向被告黎国森发放了贷款200000元。2019年9月28日，由于被告逾期偿还贷款本息，第三人邮政城区支行向原告阳光保险公司作出《财产保险出险通知书》。2019年11月15日，第三人邮政城区支行向原告阳光保险公司申请保险理赔204653.46元（本金200000元、利息4653.46元），并提交《索赔申请书》。原告经调查核算后于2019年12月13日向第三人邮政城区支行赔付160000元。2020年1月19日，第三人邮政城区支行（甲方）、原告阳光保险公司（乙方），共同签订了《中国邮政储蓄银行三农保证保险贷款业务权益转让合同》，主要约定：因借款人黎国森在与甲方签订的《小额贷款借款合同——保证保险小额贷款》项下的逾期贷款本息中由乙方承担赔偿责任的部分160000元已于2019年12月16日完成赔付，其中逾期本金为160000元、贷款利息及罚息复利为0，据此，甲方按约定将借款人的该部分权益转让给乙方。第三人邮政城区支行、原告阳光保险公司分别在合同上加盖公章予以确认。原告阳光保险公司向被告黎国森、车名丽追讨剩余欠款未果，双方致成纠纷，于2021年1月14日起诉至本院。本院认为，第三人邮政城区支行与两被告签订的《小额贷款借款合同》以及被告黎国森向原告阳光保险公司投保的广东省小额贷款保证保险，均为当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同均依法成立有效，各方均应依合同全面履行义务。第三人邮政城区支行依约向被告发放了贷款200000元，两被告亦应按照合同约定履行偿还贷款本息的义务，两被告逾期还款，构成违约。被告黎国森为该贷款向原告阳光保险公司投保了保证保险，由于两被告逾期还款，导致原告阳光保险公司向第三人邮政城区支行赔付了160000元。因此，根据《中国华人民共和国保险法》第五十九条和第六十条第一款的规定，原告阳光保险公司已赔偿了保险金160000元给第三人邮政城区支行，故该保险标的的权利归于原告阳光保险公司，原告阳光保险公司在赔偿金额范围内取得对两被告请求赔偿的权利，故原告阳光保险公司诉请被告黎国森、车名丽共同赔偿保险赔款160000元，理由成立，本院予以支持。关于资金占用期间利息。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，原告阳光保险公司应在赔偿金额范围内行使权利。原告阳光保险公司与被告黎国森对迟延支付赔偿金未约定计算利息的方法，故原告阳光保险公司根据邮政城区支行与两被告之间的借款合同以及《中国邮政储蓄银行三农保证保险贷款业务权益转让合同》而请求按照年利率10.53%计算利息，于法无据，本院不予支持。原告阳光保险公司为两被告赔付保险款项给邮政城区支行，两被告应及时支付，逾期支付确实会造成占用原告阳光保险公司的资金损失。故，被告黎国森、车名丽应向原告阳光保险公司支付保险赔款160000元利息从自代偿之日（2019年12月13日）起按照全国银行同期拆借中心公布的贷款市场报价利率（即3.85%）计至清偿之日止。对原告阳光保险公司主张超出该部分的利息，本院不予支持。被告黎国森、车名丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其为放弃民事诉讼权利，自行承担其不利后果。本院依法适用缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第五十九条、第六十条第一款，《最高人民法院关于＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黎国森、车名丽于本判决生效之日起十日内向原告阳光农业相互保险公司茂名中心支公司支付保险赔款160000元及其利息（利息从2019年12月13日起按年利率3.85%计至付清之日止）；二、驳回原告阳光农业相互保险公司茂名中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3500元（原告已预交），由被告黎国森、车名丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  何秋玲人民陪审员  苏 薇人民陪审员  丁志洁二〇二一年五月二十四日书 记 员  赖晓萍冯斯婷附有关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。㍿前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。㍿保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。