广西壮族自治区马山县人民法院 民 事 判 决 书 . （2021）桂0124民初613号 原告：中国农业银行股份有限公司马山县支行,住所地马山县白山镇中学路**,统一社会信用代码91450124735166335M。 负责人：梁道通，该行行长。 委托诉讼代理人：韦桂锋。 被告：周广璋，男，1960年12月06日出生，壮族，住广西扶绥县。 被告：潘秀芳，女，1971年11月17日出生，壮族，住广西扶绥县，公民身份号码 450122197111172825。 委托诉讼代理人：周广璋，男，1960年12月06日出生，壮族，住广西扶绥县。 被告：广西马山汉邦房地产开发有限公司，住，住所地马山县白山镇镇北街东三巷**一社会信用代码91450124677736474X。 法定代表人姓名：杨志忠。 原告中国农业银行股份有限公司马山县支行(以下简称“农行马山县支行”)与被告周广璋、潘秀芳、广西马山汉邦房地产开发有限公司(以下简称“汉邦公司”)金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案受理后，依法适用简易程序，于20 2 21年4月21日公开开庭进行了审理。原告农行马山县支行的委托诉讼代理人韦桂锋、被告周广璋到庭参加诉讼，被告汉邦公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行马山县支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除被告周广璋、汉邦公司与原告中国农业银行股份有限公司马山县支行签订的编号为45020120160033849的《个人购房担保借款合同》；2.判决被告周广璋、潘秀芳偿还该合同项下的尚欠借款本金240，011.74元及其相应利息【利息计算：①截止2021年2月22日尚欠利息4，519.26元；②逾期利息：以尚欠借款本金240，011.74元为基数，自2021年2月23日起计至借款本息实际清偿之日止，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.9%为基础上上浮50%计算（即：逾期利息=尚欠本金×天数×合同约定执行利率×1.5）；③罚息：逾期本金×天数×合同约定执行利率×1.50；④复利=逾期利息×逾期天数×合同约定执行利率】；3.判决原告有权从处置合同编号为45020120160033849的《个人购房担保借款合同》项下的抵押物所得价款中优先受偿；4.判决被告汉邦公司对被告周广璋之债务承担连带责任保证担保。事实与理由如下：2016年1月11日，被告汉邦公司（以下简称为乙方）与原告签订了编号为2016002的《一手住房贷款业务银企合作协议》。双方通过协商，同意就合作项目“马山永泰·佳境天城”的个人住房贷款业务进行合作。合作协议第六条借款担保之6.1款规定“乙方不可撤销地承诺：为甲方向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保。提供担保的乙方声明已按法律法规和公司章程的规定取得本协议项下担保所需授权。”、6.2款规定“乙方提供担保的，担保范围为购房人与甲方签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等甲方实现债权的一切费用。”、6.3款规定“乙方提供保证担保的，其对单一购房人的保证责任自甲方向该购房人发放借款之日起，至以下第（3 3 ）种情况完成之日止：（1）（2）（3）办妥以甲方为抵押权人的该购房人所购房屋的抵押登记后贰年。2016年5月3日，被告周广璋、汉邦公司与原告签订了编号为45020120160033849的《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币31.8万元；期限14年；还款方式为等额本息还款；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.9%确定；借款用途为购买马山县。合同11.4款还约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；借款合同签订后，借款人到登记机关办理抵押登记手续，并将抵押登记取得的抵押登记权证交由贷款人保管（【2016年5月6日取得《预抵押登记证明》（编号：马房预字第××号）】。借款合同、抵押登记按规定签订、办理后，原告于2016年5月6日依约向被告周广璋提供了31.8万元贷款。自2020年11月以来，被告周广璋没有按照合同约定履行还本付息义务，截止2021年2月22日，该笔借款已经连续逾期4期，逾期本息11117.27元（其中：本金6598.01元、利息4519.26元），被告的行为已经构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告周广璋、潘秀芳辩称，被告周广璋在合同上签名是事实，但涉案房屋不是被告买的，是帮朋友黄茂呼的朋友黄仑签名买的房子，黄仑说那套房子暂时出不了手，两年后才能转出去。在合同上签字后被告没有还过款，是黄茂呼叫被告将银行还款短信息转发给黄志荣负责还款的，被告也不知道合同原件、房产证等在谁的手里。因被告不是实际买房人，此被告不同意原告对被告的诉求。 4 被告汉邦公司未作答辩。 原告农行马山县支行围绕诉讼请求提交下列证据：1.《中国农业银行个人信贷业务申请表》1份，证明被告周广璋自愿向原告申请贷款的事实；2.《被告身份证》1份，证明被告周广璋、潘秀芳身份真实且均具有签订合约的民事行为能力的事实；3.《结婚证》1份，证明被告周广璋与潘秀芳系合法夫妻关系的事实；4.《营业执照》1份，证明被告汉邦房公司法定代表人杨志忠授权被委托人黄仑到原告所在地办理个人住房贷款申请等相关业务的事实；5.《一手住房贷款业务银企合作协议》1份，证明被告汉邦公司与原告同意就合作项目“马山永泰.佳境天城”的个人住房贷款业务进行合作的事实；6.《个人购房担保借款合同》1份，证明原告与被告周广璋、汉邦公司签订借款合同的事实；7.《预抵押登记证明》（马房预字第××号）1份，证明原告已取得被告周广璋购买商品房预抵押权利的事实；8.《中国农业银行借款凭证》1份，证明原告已依约向被告周广璋发放贷款的事实；9.《中国农业银行贷款还款试算信息》1份，证明截至诉讼日止被告周广璋欠贷款本息的情况。被告周广璋、潘秀芳提交手机信息1份，证明被告转发银行还款信息给黄茂呼、黄志荣的事实。被告汉邦公司未提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告汉邦公司经本院送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。被告周广璋、潘秀芳对原告提供的证据没有异议，原告提供的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，佐证了原告的陈述，原告提交的证据应确定为本案的定案依据。原告对被告周广璋、潘秀芳提交的证据无异议，本院亦予以认定。 综合全案证据及当事人的陈述，本院查明以下法律事实： 2016年1月11日，被告汉邦公司（以下简称为乙方）与原告农行马山县支行签订了编号为2016002的《一手住房贷款业务银企合作协议》。双方通过协商 5 ，同意就合作项目“马山永泰·佳境天城”的个人住房贷款业务进行合作。合作协议第六条借款担保之6.1款规定“乙方不可撤销地承诺：为甲方向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保。提供担保的乙方声明已按法律法规和公司章程的规定取得本协议项下担保所需授权。”、6.2款规定“乙方提供担保的，担保范围为购房人与甲方签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等甲方实现债权的一切费用。”、6.3款规定“乙方提供保证担保的，其对单一购房人的保证责任自甲方向该购房人发放借款之日起，至以下第（3）种情况完成之日止：（1）（2）（3）办妥以甲方为抵押权人的该购房人所购房屋的抵押登记后贰年。2016年5月3日，被告周广璋、汉邦公司与原告签订了编号为45020120160033849的《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币31.8万元；期限14年；还款方式为等额本息还款；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.9%确定；借款用途为购买马山县。合同11.4款还约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；借款合同签订后，借款人到登记机关办理抵押登记手续，并将抵押登记取得的抵押登记权证交由贷款人保管（【2016年05月06日取得《预抵押登记证明》（编号：马房预字第××号）】。借款合同、抵押登记按规定签订、办理后，原告于2016年5月6日依约向被告周广璋提供了31.8万元贷款。自2020年11月以来，被告周广璋没有按照合同约定履行还本付息义务，截止2021年2月22日，该笔借款已经连续逾期4期，逾期本息11 6 ，117.27元（其中：本金6，598.01元、利息4，519.26元）。2021年1月18日，原告向本院起诉，要求本院支持其诉讼请求。 本院认为，原告农行马山支行与被告周广璋、潘秀芳、汉邦公司签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律行政法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告农行马山支行已依约向被告周广璋、潘秀芳发放贷款31.8万元元，被告周广璋、潘秀芳未依约履行还本付息义务，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。原告农行马山支行请求解除与被告周广璋、潘秀芳、汉邦公司于2016年5月3日签订的编号为45020120160033849的《个人购房担保借款合同》，同时请求被告周广璋、潘秀芳偿还尚欠借款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告周广璋、潘秀芳作为完全民事行为能力人，其在《个人购房担保借款合同》上签名，应当依法承担相应的法律后果，其提出的是帮他人买房，自己不是实际买房人，不应承担偿还本案借款责任的抗辩理由不成立，本院不予采纳。 由于被告汉邦公司在本案的《个人购房担保借款合同》签字同意作为被告周广璋、潘秀芳向原告贷款的保证人，保证方式为连带责任保证。现被告周广璋、潘秀芳违约不能偿还原告的余下借款本息，为此，原告要求被告汉邦公司按照《个人购房担保借款合同》的约定对被告周广璋、潘秀芳尚欠的余下贷款本息承担连带偿还责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告汉邦公司在承担保证责任后，有权向被告周广璋、潘秀芳追偿。 因被告周广璋、潘秀芳向原告借款时被告周广璋、潘秀芳同意用其购买的位于马山县抵押登记，对此，双方均没有异议，该抵押担保合同合法有效，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条的规定，对原告提出 7 的其对本案抵押物位于马山县屋进行拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第七百条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司马山县支行与被告周广璋、潘秀芳、马山县汉邦房地产开发有限公司于2016年5月3日签订的编号为45020120160033849的《个人购房担保借款合同》； 二、被告周广璋、潘秀芳欠原告中国农业银行股份有限公司马山县支行尚欠借款本金240，011.74元及其相应利息（利息计算：①截止2021年2月22日尚欠利息4，519.26元；②逾期利息：以尚欠借款本金240，011.74元为基数，自2021年2月23日起计至借款本息实际清偿之日止，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.9%为基础上上浮50%计算；③罚息、复利按合同约定执行利率计算），限于本判决生效之日起10日内付清； 三、被告马山县汉邦房地产开发有限公司对上述第二项判决的债务承担连带偿还责任，被告马山县汉房地产开发有限公司偿还上述第二项判决的债务后，有权向被告周广璋、潘秀芳行使追偿权； 四、原告中国农业银行股份有限公司马山县支行对合同编号为45020120160033849的《个人购房担保借款合同》项下的抵押物即位于马山县屋进行拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。 8 上述债务，义务人应于本案生效判决规定的履行期限内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4968元，减半收取2484元，由被告周广璋、潘秀芳、马山县汉邦置业投资有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费4968元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  农绍庚 二〇二一年五月二十日 书记员  马翠英 9 附：适用相关法律规定 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 10 第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。