湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0304民初1277号原告：中国银行股份有限公司湘潭分行，住所地湖南省湘潭市岳塘区建设路街道建设路口国际金融大厦。负责人:毛鹏，行长。委托诉讼代理人:郑曾翔，湖南联进律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨香英，湖南联进律师事务所律师。被告：熊燕平，女，汉族，1963年7月13日出生，住湖南省湘潭市雨湖区。委托诉讼代理人：成翠芬，湖南湘晋律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐浩，湖南湘晋律师事务所律师。被告：湘潭市中瀚地产开发有限公司，住所地湖南省湘潭市高新区吉安路**。法定代表人：袁子雄。委托诉讼代理人：李诚，湖南湘剑律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司湘潭分行（以下简称中国银行湘潭分行）与被告熊燕平、湘潭市中瀚地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行湘潭分行委托诉讼代理人郑曾翔、杨香英、被告熊燕平委托诉讼代理人唐浩、被告湘潭市中瀚地产开发有限公司委托诉讼代理人李诚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行湘潭分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告熊燕平立即偿还拖欠原告中国银行股份有限公司湘潭分行的借款本金352288.12元，利息16446.62元，罚息5268.85元，总金额374003.59元（暂计算至2021年1月5日，此后利息、罚息按合同约定标准计算至实际清偿之日止）；2.判令原告对被告熊燕平名下的位于湘潭市雨湖区××乡××路××号××广场××座××单元××号房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；3.判令被告湘潭市中瀚地产开发有限公司对被告熊燕平上述债务承担连带保证责任；4.判令被告承担原告所支付的律师费损失，计9971元；5.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年10月22日，被告熊燕平向原告申请购买商铺贷款，贷款金额为83万元。2014年11月25日，原告与被告签署了编号为2014年个人商铺字081022001号《个人商业用房贷款合同》（以下简称贷款合同）。双方约定被告向原告贷款83万元，贷款期限为8年。贷款用于购买坐落于湘潭市雨湖区××乡××路××号××广场××座××单元××号房产，房屋所有权人为被告熊燕平所有。同日，原告与被告签订编号为2014年个人商铺抵字081022001号《个人贷款抵押合同》（以下简称抵押合同）。该房产依据抵押合同约定用于抵押担保贷款合同项下83万元债务的履行，并已办理预抵押登记（编号为：潭房预湘潭市字第Ｙ××0号），抵押权人为中国银行股份有限公司湘潭分行。贷款合同签订后，原告按照合同约定将所有贷款款项83万元发放至户名：湘潭市中瀚地产开发有限公司、账号：5937********的账户上。现被告多次未按期归还贷款本息。根据贷款合同附件一第三条第二款，原告有权宣布本贷款合同项下贷款本息全部提前到期，至2021年1月5日被告尚欠原告借款本金352288.12元，利息16446.62元，罚息5268.85元，总金额374003.59元。2014年11月25日，被告湘潭市中瀚地产开发有限公司与原告中国银行股份有限公司湘潭分行签订编号为2014年个人商铺保证字081022001号《个人贷款保证合同》，对《个人商业用房贷款合同》项下83万元贷款提供保证。保证期间为主债务履行期届满之日起经过两年。担保方式为阶段性连带责任保证。被告的失信行为严重损害了原告方的合法权益，原告特提起诉讼，请求依法判令如请。被告熊燕平辩称，1.本案涉及的商品房买卖合同和贷款合同抵押合同都不是双方的真实意思表示，而是中瀚公司为套取银行贷款而炮制的，被告熊燕平并非购房人，其既未取得房屋，也未取得贷款，该系列合同系虚假意思表示，根据法律的相关规定，应属无效合同，被告熊燕平无需归还贷款，应由中瀚公司退还其按揭贷款及利息。该房屋的首付款不是被告熊燕平自己支付的而是中瀚公司支付的，按揭贷款也是由中瀚公司支付，之后因为中瀚公司违约熊燕平被迫支付了部分房产贷款，涉案房屋已被中瀚公司出售给案外人刘作明实际占有，请求法庭判决驳回原告的诉讼请求，同时请求确认商品房买卖合同无效，借款合同的目的无法实现，请求解除；2.关于律师费的主张没有事实和法律依据。被告湘潭市中瀚地产开发有限公司辩称，1.中瀚公司在本案中系担保人，签订了担保合同，本案的法律关系应当依据在案的买卖合同抵押合同和贷款合同予以认定，至于欠款、数额、利息、罚息的具体数额请求法院依法认定；2.我们认为原告没有提供湘潭支行转账给律师事务所的银行流水，不能证明已经实际支付了律师费，故对于原告要求支付律师费的诉讼请求恳请法庭予以驳回。本院经审理认定事实如下：2014年11月25日，贷款人中国银行湘潭分行与借款人熊燕平、保证人湘潭市中瀚地产开发有限公司签订《个人商业用房贷款合同》。合同约定：熊燕平向中国银行湘潭分行申请商业用房购房款83万元，用于购买位于湘潭市雨湖区××乡××路××号××广场××座××单元××号房产，贷款期限为96月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，就逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款发放方式为贷款人受托支付，付至湘潭市中瀚地产开发有限公司账户。还款方式为按月等额本息还款。如借款人熊燕平未按期归还贷款本息，则构成违约：中国银行湘潭分行有权宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期；借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权导致的律师费等相关费用损失等；中国银行湘潭分行有权对抵押房屋行使抵押权并要求保证人承担保证责任。湘潭市中瀚地产开发有限公司在上述《个人商业用房贷款合同》承担阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／保证责任。2014年11月25日，抵押权人中国银行湘潭分行与抵押人熊燕平签订《个人贷款抵押合同》，约定以位于湘潭市雨湖区××乡××路××号××广场××座××单元××号房产为《个人商业用房贷款合同》中中国银行湘潭分行的债权提供抵押担保，抵押范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等费用，并于2014年11月25日办理预购商品房抵押权预告登记。2014年11月25日，中国银行湘潭分行与湘潭市中瀚地产开发有限公司签订《个人贷款保证合同》，为《个人商业用房贷款合同》项下本金利息及实现债权费用等提供阶段性连带责任保证。保证期间为主债务履行期届满之日起经过两年。上述合同签订后，中国银行湘潭分行于2014年11月26日向熊燕平指定的账户发放了贷款83万元，熊燕平自2020年1月10日后开始持续逾期，至2021年1月5日拖欠借款借款本金352288.12元，利息16446.62元，罚息5268.85元，总金额374003.59元。另查明，涉案房产湘潭市雨湖区××乡××路××号××广场××座××单元××号房产未办理建筑物所有权首次登记。上述事实，有原、被告身份信息、贷款申请表、审批表、《个人商业用房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、《个人贷款保证合同》、潭房预湘潭市字第Ｙ××0号抵押权证、借款借据、还款明细、律师费发票、代理合同、不动产房地产产权情况证明、当事人当庭陈述等予以佐证。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。《个人商业用房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、《个人贷款保证合同》系合同当事人真实意思表示，合同内容未违反相关法律规定，合法有效，本院对上述合同效力予以认可。原、被告双方当事人应当按照合同约定履行义务。原告中国银行湘潭分行依合同约定向被告熊燕平指定的账户发放贷款，被告熊燕平未依约履行按期还款义务，已构成违约。对中国银行湘潭分行诉请熊燕平偿还借款本金352288.12元、利息16446.62元，罚息5268.85元，总金额374003.59元（暂计算至2021年1月5日，之后利息、罚息按合同约定标准计算至实际清偿之日止），本院予以支持。熊燕平辩称，本案涉及的商品房买卖合同、贷款合同、抵押合同都不是双方的真实意思表示等，因其在庭审中认可贷款合同等系熊燕平本人签署，中国银行湘潭分行发放的贷款亦是根据熊燕平在合同中的指定发放至湘潭市中瀚地产开发有限公司账户，且熊燕平亦未提供充分的证据证明其主张，本院认为，熊燕平与湘潭市中瀚地产开发有限公司之间的权利义务关系不能对抗对中国银行湘潭分行的还款义务，故对熊燕平该辩解意见不予支持。中国银行湘潭分行诉请对熊燕平名下位于湘潭市雨湖区××乡××路××号××广场××座××单元××号房产享有优先受偿权，因双方未办理抵押权登记，且该房屋亦未办理建筑物所有权首次登记，故对该诉请不予支持。原告中国银行湘潭分行诉请湘潭市中瀚地产开发有限公司对熊燕平的上述债务承担连带保证责任，因合同约定湘潭市中瀚地产开发有限公司的保证责任为阶段性连带责任担保，本案中中国银行湘潭分行未取得本合同项下贷款所购房屋的抵押权，故湘潭市中瀚地产开发有限公司仍需对熊燕平的上述贷款承担连带责任，故对中国银行湘潭分行该诉请予以支持。中国银行湘潭分行诉请律师费，因当事人在《个人商业用房贷款合同》、《个人贷款保证合同》约定借款人违约的，贷款人有权主张因实现债权导致的律师费等相关费用损失，本案中，中国银行湘潭分行提交了民事委托代理合同、律师费发票并委托律师出庭，故对中国银行湘潭分行该项诉请予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、熊燕平于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国银行股份有限公司湘潭分行借款本金352288.12元、利息16446.62元，罚息5268.85元，总金额374003.59元（暂计算至2021年1月5日，此后利息、罚息按合同约定标准计算至实际清偿之日止）；二、湘潭市中瀚地产开发有限公司对本判决判项一确定的债务承担连带清偿责任；三、熊燕平、湘潭市中瀚地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司湘潭分行支付律师费9971元；四、驳回中国银行股份有限公司湘潭分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7060元，减半收取3530元，由熊燕平、湘潭市中瀚地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湘潭市中级人民法院。审 判 员  肖黎二〇二一年五月十四日代理书记员  李滢附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第十九连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。