河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1302民初1395号原告：中国民生银行股份有限公司南阳分行，住所地河南省南阳市宛城区独山大道玉龙苑小区5号楼。负责人：王玉更，任行长。委托代理人：钱大鹏，男，汉族，1985年10月18日出生，系公司员工，代理权限特别授权。被告：徐恩和，男，汉族，住河南省南阳市卧龙区。被告：郑玉桂，女，汉族，住河南省南阳市卧龙区。被告：杨保国，男，汉族，住河南省南阳市宛城区。被告：潘群香，女，汉族，住河南省南阳市宛城区。被告杨保国、潘群香的共同委托诉讼代理人：王柯，河南南都律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：闻红卫，男，汉族，住河南省南阳市卧龙区。被告：杨秀丽，女，汉族，住河南省南阳市宛城区。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行诉被告徐恩和、郑玉桂、杨保国、潘群香、闻红卫、杨秀丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月1日公开开庭进行审理，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行的委托代理人钱大鹏，被告徐恩和、郑玉桂、被告杨保国、潘群香的共同委托诉讼代理人王柯到庭参加了诉讼。被告闻红卫、杨秀丽经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告徐恩和、郑玉桂偿还原告贷款本金186.17万元，利息及罚息共计606,900元，（截止2021年1月13日）合计2,468,600元，以后利息及罚息按合同约定计算至本金实际受偿之日。2、依法判令被告三、四、五、六、七、八对上述债务承担连带保证责任。3、依法判令被告承担案件的诉讼费13274元。事实和理由：2017年9月3日，被告一、二向原告申请额度借款300万元，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告一、二签订《综合授信合同》合同编号947012015027717X1，合同约定给予被告借款金额人民币300万元，期限36个月，被告一、二于2018年7月3日与原告签订《借款支用申请书》，申请支用额度项下贷款240万元，期限一年，到期日为2019年7月3日。被告三、四、五、六、七、八自愿对上述债务承担连带保证责任，并与原告签订《最高额担保合同》，由其共同承担连带保证责任。上述合同生效后，原告依约向被告一、二提供240万元的借款，贷款到期后，被告一、二未按照合同约定履行还款义务，被告三、四、五、六、七、八亦未履行连带保证责任，经原告工作人员多次上门催收无果。为了维护原告的合法权益，根据我国相关法律规定，特向贵院提起诉讼，望判入所请。被告徐恩和辩称，钱是我和我老婆借的，字是我们签的。原告的诉讼请求不地道，现在民生不继续给我们贷款了，造成了现在的情况。我们没有回避、或不还。我们之前签的合同都是签了字就走了，没有看，是空白合同，利息要合理，我们现在一下拿不出来，希望分期付款，原告要求的罚息和利息过高。希望法院调解。民生关于联保的情况，我们这一组的还款很规范，吴念军的借款还了之后，我们还是很规范的还款。被告郑玉桂答辩意见同被告徐恩和答辩意见。被告杨保国、潘群香共同辩称，1、利息过高且重复计息，不符合法律规定。2、保证人杨保国、潘群香对经营借款担保，超出此范围不承担责任。3、已经过了保证期间和诉讼时效。应对保证人杨保国、潘群香的保证责任不予支持。4、该贷款按照合同约定，账户发放借款，请查明是否实际发生及是否符合合同约定的用途。5、即使承担责任，也应对借款本金承担责任。原告为支持其诉讼请求，向法庭提交证据如下：第一组综合授信合同一份，用于证明原被告双方借贷关系明确。第二组最高额担保合同三份，用于证明担保人自愿对上述债务承担连带保证责任。第三组借款支用申请书一份、借款凭证及还款当日银行流水，用于证明原告如约履行了放款义务。第四组还款明细表一份，用于证明被告还本付息情况和下欠本金的情况。第五组补充协议四份，用于证明原被告双方约定了合法有效的法律文书送达地址。被告徐恩和、郑玉桂、杨保国、潘群香对原告所举证据的真实性无异议。被告徐恩和、郑玉桂、杨保国、潘群香未向法庭提交证据。被告杨秀丽、闻红卫未答辩、质证、举证。综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月30日，被告徐恩和、郑玉桂与原告民生银行（乙方）签订《综合授信合同》，合同载明：在约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为（大写）叁佰万元整，币种为人民币。最高授信额度的有效使用期限为36个月，自2017年7月3日至2020年7月3日（即额度期限），上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿。贷款利息由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于145%。为担保合同项下乙方债权能得到清偿，采用保证人担保的方式。保证人杨保国、潘群香、闻红卫、杨秀丽与乙方签订《最高额担保合同》。授信提用人在合同项下单笔贷款逾期利率按照约定利率上浮50.00%收取；违约罚息按照约定利率上浮50.00%收取。逾期罚息：到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。《最高额保证合同》约定了各担保人自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，所担保的主债权的发生期间为2017年7月3日至2020年7月3日。担保人所担保的最高债权额为（大写）叁佰万元整（小写￥3,000,000.00）元，币种为人民币。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实际债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。保证期间为主合同债务人债务期限届满之日后两年。2018年6月29日，被告徐恩和、郑玉桂出具借款支用申请书，申请借款金额（大写）贰佰肆拾万元整，借款期限2018年7月3日—2019年7月3日，担保方式为杨秀丽、杨保国、吴念军等与乙方签订《最高额担保合同》。同日出具的《借款支用申请书》确认部分载明还款方式为按月付息，到期还本的：每月还款日为10日，借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（及年利率4.35%）上浮138%，确定为年利率10.353%。2018年7月3日，原告通过转账的方式将贷款本金转入徐恩和的银行账户。贷款到期后，借款人未能按照约定偿还借款全部本金及利息。截止2021年1月13日，下欠本金1,861,701.93元，利息及罚息合计606,900元。另查明，庭审结束后，担保人吴念军于2021年5月10日偿还原告借款本金100,000元。本院确认的上述事实，有证据及陈述笔录等在案佐证备查。本院认为，一、原被告间签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》系双方的真实意思表示，为有效合同。合同签订后，原告依约向被告徐恩和、郑玉桂发放贷款了2,400,000元，故被告徐恩和、郑玉桂应按照合同约定履行还款责任，拒不履行自己的还款义务，实属违约。二、被告杨保国、潘群香、闻红卫、杨秀丽与原告签订《最高额担保合同》为上述借款提供担保，也系双方真实意思表示，《最高额保证合同》第二部分第十五条第一款约定了保证期间为保证合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年，现未超出保证期间，故各被告应对上述债务承担连带保证责任。《中华人民共和国民法典》第七百条规定了，保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。故被杨保国、潘群香、闻红卫、杨秀丽在承担保证责任后，有权向被告徐恩和、郑玉桂追偿。在庭审结束后，吴念军代为偿还原告借款本金100,000元，原告申请撤销对吴念军及朱明建的起诉，是其对自身权利的处置，本院予以支持。三、本金及利息。原被告双方约定借款本金为2,400,000元，借款期限为2018年7月3日—2019年7月3日，借款利率为年利率10.353%，还款方式为按月付息。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，逾期利率按照约定利率上浮50.00%收取，即年利率为15.5295%。双方约定的利息、罚息，未超出法律的强制性规定，本院予以支持。截止2021年1月13日，被告仍下欠本金1,861,701.93元，利息及罚息合计606900元，对于此部分被告应当支付。2021年1月13日之后的利息，应当以1,861,701.93元为基数，按照年利率15.5295%计付至2021年5月10日。2021年5月10日吴念军偿还借款本金10,000元，下余借款本金为1,761,701.93元，自2021年5月11日起的利息应以1,761,701.93元为基数，按照年利率15.5295%计付至款项付清之日止。四、被告杨秀丽、闻红卫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十二条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告徐恩和、郑玉桂于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司南阳分行借款本金1,761,701.93元及利息（2021年1月13日前的利息按照606,900元计付，2021年1月14日至2021年5月10日以1,861,701.93元为基数按照年利率15.5295%计付，2021年5月11日起以1,761,701.93元为基数按照年利率15.5295%计付至款付清之日止）。二、被告杨保国、潘群香、闻红卫、杨秀丽对上述债务承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后有权向债务人追偿。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司南阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取13,274元，由被告徐恩和、郑玉桂、杨保国、潘群香、闻红卫、杨秀丽共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员 王 峰二〇二一年五月二十日书记员 宋宗凯