河北省石家庄市栾城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0111民初580号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地河北省石家庄市桥西区自强路6号，统一社会信用代码：91130100804433442P。 负责人：王翔，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘林鑫，该公司员工。 被告：魏青青，女，1977年5月1日出生，汉族，住河北省石家庄市栾城区。 委托诉讼代理人：魏振明，男，1951年4月27日出生，汉族，住河北省石家庄市栾城区，系被告魏青青父亲。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称保险公司）与被告魏青青保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人刘林鑫、被告魏青青及其委托诉讼代理人魏振明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付代其偿还银行款项共计52718.69元；2、依法判令被告向原告支付其应付保险费共计4863.31元；3、依法判令被告向原告支付违约金658.80元（违约金以57582元为基数，自2020年12月4日起至2021年3月10日按年利率4.35%计算，为658.80元，实际主张至实际给付之日）。以上三项合计58240.80元；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年8月8日，被告魏青青（以下简称被告）作为投保人与原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称原告）签订保证保险合同。保险单号为PBBR201913010000001619的保险单约定河北银行股份有限公司长安支行为被保险人（以下简称被保险人），保险金额为82936.77元，保险期间为自2019年8月12日起至2022年8月12日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为12日，每月保费率为1.5997%，每月保费金额为1326.78元。2019年8月12日，被告与被保险人签订借款合同，合同约定借款金额为75000元，借款期限为36个月，自2019年8月12日起至2022年8月12日止，借款利率6.65%，还款方式为按月等额本息还款。2019年8月12日，被保险人按照借款合同的约定向被告发放共计75000元贷款。被告按约支付借款本息至2020年8月12日，后未再按约定支付。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。原告于2020年12月4日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计52718.69元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至原告代偿日（即2020年12月4日），被告拖欠原告保险费4863.31元，计算方式为每月保险费1326.78元/30天×110天-已扣保险费1.55元=4863.31元。同时，根据保险合同约定，“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截止2021年3月10日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金658.80元，计算方式为57582元（违约金基数）/365天×96天（自2020年12月4日起至2021年3月10日）×4.35%=658.80元。被告的行为已侵犯了原告的合法权益，请求法院查明事实并依法判决。 被告魏青青辩称，1、该款项我没有花费，2019年7月8日左右，当时我与邵克宁在谈朋友，邵克宁骗我去贷款，邵克宁称外婆人家饭店装修需要钱，说认识一个朋友王立坤，邵克宁联系了人保公司的孟令东，就是让我签订合同的人，孟令东告诉我可以贷款，让我贷款75000元，每月归还3630元，我把该款项全部给了邵克宁，让我先交750元手续费才能下来款，2019年8月12日我用微信转账给孟令东750元，贷款才下来，说归还36期，当时我不知道有保费，我当时也不懂，就签字了；2、75000元打给我了，打给我后我把该款项给了邵克宁，邵克宁骗了我100多万元。因为我特别相信邵克宁，也是想帮助他，邵克宁说可以还，最后所有的钱都是我归还的，贷款后我归还了1年，因把亲戚朋友的钱都借了，每个银行归还点，实在还不动了。 经审理查明，一、2019年8月7日，被告作为投保人签订《个人信用贷款保证保险投保单》一份，该投保单注明了被告基本信息、职业及收入信息、联系人信息、申请信息等，该投保单投保人声明载明了被告同意原告及委托第三方向其追索到期债务，同意以本投保单作为订立保险合同的依据。在该投保单落款处有被告签字及捺印。2019年8月8日，被告作为投保人，以河北银行股份有限公司长安支行（以下简称河北银行长安支行）为被保险人投保个人信用贷款保证保险，保险金额82936.77元；保险费47764.08元，贷款金额75000元；赔偿等待期80天；每月保险费1326.78元，保费交纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，投保人应当按投保时约定每月交付保险费；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。该保险单特别约定第一条载明，投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；第四条特别约定，未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费＝过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数／30。被告魏青青在该特别约定清单注明：“本人已知晓并了解上述信息，对约定中的各项责任及费用已全部知悉，并愿意承担！”被告魏青青在落款处签字并捺印。此外，原告提交还款测算表一份，该还款测算表记载了每月还款金额为3630.6元，其中包含保费1326.75元，共计36期还清。在该还款测算表落款处有被告魏青青的签字及捺印。二、2019年8月12日，被告（借款人）作为甲方与河北银行石家庄分行（贷款人）作为乙方签订《河北银行如意贷借款合同》，约定甲方向乙方借款75000元，借款期限为36个月，借款起始日为贷款发放之日；贷款年利率为6.65%，借款期限内该利率保持不变，利息自贷款发放之日起计算，按日计息；第五条贷款发放约定，甲方向中国人民财产保险股份有限公司办理完毕保证保险手续后，乙方将贷款资金发放甲方在乙方开立的账户内，账号62×××32；借款的还款方式为等额还款。被告认可向河北银行长安支行借款75000元的事实，亦认可每月应向其偿还3630.6元，但是对于签订保证保险合同的过程提出异议。被告称借款系为帮助邵克宁资金周转，经邵克宁介绍，与原告公司员工孟令东相识，签订的保证保险单，由于当时匆忙，未仔细了解保单内容，故原告不认可签订了保证保险合同。同时，被告提出根据孟令东指示向孟令东转账750元，后银行向被告发放了贷款75000元。三、河北银行长安支行向被告发放贷款后，被告按月偿还贷款至2020年8月12日，自2020年9月12日起未再履行约定的还款义务，至2020年12月4日已逾期达80天。河北银行长安支行向原告出具索赔申请书，申请索赔金额52718.69元。2020年12月4日，原告依照保证保险合同的约定向河北银行长安支行进行了理赔，理赔金额52718.69元（其中，剩余本金51638.38元、贷款利息1080.31元）。2020年12月5日，河北银行长安支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，该确认书载明：“贵公司个人信用贷款保证保险ＮＯ.ＰＢＢＲ201913010000001619保险单项下的代偿款52718.69元已于2020年12月4日收到。本行同意接受上述赔偿款，并同意将本行对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司”，在该代偿债务与权益转让确认书落款处加盖了河北银行长安支行印章。原告取得了向被告追偿的权利。四、关于违约金。庭审中原告请求按照年利率4.35%标准计算违约金。五、庭审结束后，原告于2021年5月18日向本院提交说明一份，表示自愿免除原告一期保险费1326.78元。 以上事实有原被告当庭陈述、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、特别约定清单、还款测算表、送达地址确认书、河北银行如意贷借款合同、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、消费信贷对账单、代偿债务通知书以及原告保险公司出具的说明为证。 本院认为，一、被告对于向河北银行长安支行贷款75000元的事实以及每月应当偿还贷款3630.6元均无异议，但是对于原被告之间订立的保证保险合同不认可，并提出贷款75000元系为帮助邵克宁进行资金周转，后经邵克宁介绍与人保公司孟令东认识，当时签订保单时未仔细阅读内容，不知晓存在保险费的情况。但是对于个人信用贷款保证保险投保险、保险单以及特别约定清单，被告认可客户签字处的签名系其本人亲自书写并捺印，亦认可特别约定条款中“本人已知晓并了解上述信息，对约定中的各项责任及费用已全部知悉，并愿意承担！”内容为其本人书写。同时，原告提交的还款测算表显示每月偿还金额3630.6元包含保费1326.75元，且被告在该测算表落款处进行了签字。虽然被告不认可签订保证保险合同的事实，但其认可每月应偿还金额3630.6元，其中包含了每月应缴纳的保险费，且被告认可在投保单、保险单特别约定中签字的真实性，被告对其辩称未签订保证保险合同的事实亦无相关证据提交，故本院不予采纳。本院对原被告之间订立个人信用贷款保证保险合同的事实予以认定。在被告贷款发生逾期后，原告依照河北银行长安支行的索赔申请以及保证保险合同的约定，向河北银行长安支行进行了理赔，理赔金额为52718.69元。现原告请求被告向其支付理赔款52718.69元，符合法律规定，本院予以支持。关于被告魏青青与邵克宁、孟令东之间的纠纷，可另案起诉处理。二、关于保险费。被告自2020年9月12日起未再履行合同约定的还款义务，至2020年12月4日以达80天，原告有权要求被告支付保险费。根据保证保险合同约定以及原告系统查询显示，未付保费为1326.78元×（30天+80天）÷30-被告已付保费1.55元=4863.31元。庭审结束后，原告自愿免除被告一期保险费1326.78元，系其对自身权利的处分，本院予以支持。故被告应当向原告支付保险费4863.31元-1326.78元=3536.53元。三、关于违约金。根据保证保险合同第一条特别约定，原告自理赔当日开始计算，以被告尚欠全部款项为基数，按照每日0.06%支付违约金，被告逾期还款，应当承担违约责任。因保证保险合同中约定的违约金标准过高，原告自愿按照年利率4.35%标准主张违约金，系原告对其权利的处分，且不违反法律规定，本院予以支持。自理赔当日2020年12月4日起暂计算至2021年3月10日（96天）违约金为（保险理赔款52718.69元+未付保费3536.53元）×4.35%÷365天×96天=643.62元，以后的违约金顺延计付自2021年3月11日起至还清之日止，以尚欠全部款项52718.69元+3536.53元=56255.22元为基数按照年利率4.35%计算。 依照《中华人民共和民法典》第五百七十九条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条以及第六十条的规定，判决如下： 一、被告魏青青于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司垫付的保险理赔款52718.69元； 二、被告魏青青于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司支付保险费3536.53元； 三、被告魏青青于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司支付违约金643.62元（以后的违约金顺延计付自2021年3月11日起至还清之日止，以尚欠全部款项56255.22元为基数按照年利率4.35%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1256元，减半收取计628元，由被告魏青青负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心上诉案件受理窗口递交或邮寄至本院诉讼服务中心（邮件封面务必注明“上诉材料”字样，邮寄地址：河北省石家庄市栾城区，邮编：051430，收件人：诉讼服务中心董会江，电话：0311－886××××7）。 上诉案件受理费1256元，应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  刘晓萍 二〇二一年五月二十日 书记员  范媛媛