云南省禄丰市人民法院民 事 判 决 书（2021）云2331民初522号原告：禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司。统一社会信用代码：915323006979773049。法定代表人：段志刚，职务：董事长。住所地：云南省禄丰县。委托诉讼代理人：马耀，男，1992年3月1日生，汉族，云南省禄丰县人，大专文化，现住云南省禄丰县。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：夏迎中，云南迎中律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：马建林，男，1966年4月7日生，回族，云南省禄丰县人，初中文化，居民，无业，现住云南省禄丰县。被告：于学军，男，1973年2月10日生，汉族，山东省平原县人，高中文化，住云南省禄丰县。被告：杨坤，男，1980年11月13日生，汉族，云南省禄丰县人，初中文化，住云南省禄丰县。被告：杜银丽，女，1989年1月10日生，汉族，云南省禄丰县人，初中文化，系被告杨坤之妻，住云南省禄丰县。原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司与被告马建林、于学军、杜银丽、杨坤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人马耀、夏迎中，被告马建林到庭参加诉讼，被告于学军、杨坤、杜银丽经本院依法传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令解除原、被告2018年5月24日签订的《个人借款合同》；2.判令被告马建林偿还原告截止2021年2月8日贷款本金78877.97元（其中未到期本金11012.31元、逾期未还本金67865.66元）、支付截止2021年1月26日止应付利息12392.15元，合计人民币91270.12元；3.判令被告马建林自2021年1月27日起至偿清以上债务之日止，按原告计算机系统中依据本案《个人借款合同》约定的计算方案计算的利息、罚息及复利偿付原告；4.判令被告马建林赔偿原告为实现本案债权所发生的律师代理费1000元；5.判令被告马建林承担本案全部诉讼费；6.判令被告于学军、杨坤、杜银丽对以上债务承担连带偿付义务。事实和理由：被告马建林于2018年5月24日以借新还旧为由，以于学军、杨坤、杜银丽为最高额保证人与原告签署《个人借款合同》，于2018年5月24日从原告处借走人民币89000元（合同第二条）。合同（第三条、第四条）约定借款期自2018年5月24日至2021年5月23日，月利率5.9375‰。合同（第五条、第八条）同时明确每月20日结息，借款按等额本息自2018年6月21日起按36期逐月归还本息；还本付息逾期（合同第十五条）半年以内（含半年）需加收30%罚息，逾期半年以上一年以内（含一年）需加收40%的罚息、一年以上加收50%罚息，逾期付息需按罚息率计算支付复利，（合同第十九条）未能按时、足额偿还贷款本息需承担贷款人追款产生的诉讼费、公告费、执行费、律师费、保全费、差旅费及其他费用，（合同第二十二条）借款人违约贷款方可以提前解除合同、宣布贷款到期要求借款人立即清偿借款本息，保证人连带保证本息、罚息及其他一切有关费用（担保合同第一条一、第二条、第十二条）。2018年5月24日，贷款人将8.9万元贷款按借款人申请交付其指定的65×××21账户内完成交付义务。但借款后被告未按时足额归还本息。截止2021年2月8日，被告共欠原告到期未还本金67865.66元、未到期（4期）本金11012.31元、被告欠原告截止2021年1月26日止应付逾期利息（含罚息、复利）12392.15元。因被告严重违约未归还借款，现依法起诉，请法院支持原告请求。被告马建林辩称：借款是事实，我也愿意还款，目前因为我做生意亏了钱，经济比较困难，所以希望能让我分期归还，三到四年还清，之后我会每月按期偿还，我借的我还，杨坤、杜银丽和于学军借的他们自己还，和他们划清责任。被告于学军、杜银丽、杨坤未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告马建林因借新还旧，于2018年5月24日与原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司签订《个人借款合同》一份，合同编号为20180524000003，约定由被告马建林向原告借款89000元，借款期限为三年，自2018年5月24日至2021年5月23日止。贷款利率在贷款期限内根据中国人民银行贷款同期同档次基准利率按年调整，按中国人民银行贷款同期同档次基准利率（上浮）50%，实际执行利率（月利率‰）5.9375‰。结息日固定为每月的第20日。还款方式为等额本息还款法，共分36期，2018年6月21日为借款人首次还款日期，以后的每月同日为归还借款本息日。最后一期还款日为本合同约定的贷款到期日。本合同项下的贷款由于学军、杨坤、杜银丽作为保证人，贷款人与担保人另行签订担保合同。贷款利息自贷款发放之日起计算，按日计算。如借款逾期的（包括借款人未按合同约定日期还款或被贷款人宣布全部或部分提前到期的情况），贷款人计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为该合同约定的当期执行贷款利率水平上加收30%-50%，具体标准为：逾期半年（含半年）以内的，加收30%；逾期半年以上一年（含一年）以内的，加收40%；逾期一年以上的，加收50%。对不能按时支付的利息，依据该合同约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费、差旅费及其他费用。如借款人未按期足额偿还其在本合同项下任何应付款项的，原告有权从借款人在禄丰龙城富滇村镇银行系统开立的任一账户中扣收相应款项，且无须提前通知借款人。双方约定如借款人存在未按合同约定按时、足额偿还借款本息的；借款人未按合同约定的用途使用贷款的；借款人违反本合同关于贷款资金自主支付或委托支付要求的；向贷款人提供不完整、虚假的或者无效的信息、文件或资料的；借款人死亡、被宣告死亡而其财产合法继承人不继续履行本合同的；借款人丧失民事行为能力、而其监护人不继续履行本合同的；未履行本合同项下借款人应履行的义务时，视为借款人构成违约。原告有权行使停止发放合同项下借款；宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息；要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失；要求借款人对本合同项下所有债务提供符合贷款人要求的新的担保；解除合同等权利。合同约定自合同订立之日生效。双方还就其他权利义务进行了约定。2018年3月30日，被告于学军、杨坤、杜银丽与原告签订《个人最高额担保合同》，合同编号为20180508000006，合同约定，为确保债权人与马建林签订的《个人借款合同》的履行，保障债权人债权的实现，担保人愿意为债务人与债权人依主合同形成的债务提供担保。本合同所担保的主债权为债权人与债务人自2018年3月30日至2021年3月29日期间，连续签订的借款、授信、承兑、贴现、保函等所有业务合同形成的最高余额不超过89000元的本金、利息（包括复利、罚息）、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）。担保方式为连带责任保证担保。担保期限为保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司于2018年5月24日将借款89000元支付至被告马建林指定的65×××21账户内完成交付。但借款后被告马建林未按时足额归还本息。截止2021年2月8日，被告马建林共欠原告到期未还本金67865.66元、未到期（4期）本金11012.31元，合计78877.97元，被告马建林欠原告截止2021年1月26日止应付逾期利息（含罚息、复利）12392.15元。本院认为，被告与原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司签订的《个人借款合同》和《个人最高额担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，不损害他人利益，为有效合同，受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方应按合同约定全面履行各自义务。原告已按合同约定履行了支付借款89000元的义务，则被告马建林也应当按照约定归还原告相应的借款本金和利息。被告马建林在借款合同的本金履行期限届满前，逾期未按合同约定支付借款利息和本金，已构成违约，依照双方签订的《个人借款合同》约定，原告可以解除和要求被告提前归还欠款本息。故对原告要求解除原、被告2018年5月24日签订的《个人借款合同》和要求被告马建林偿还截止2021年2月8日贷款本金78877.97元（其中未到期本金11012.31元、逾期未还本金67865.66元）、支付截止2021年1月26日止应付利息12392.15元的诉讼请求，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。对原告要求被告马建林赔付自2021年1月27日起至偿清以上债务之日止，按原告计算机系统中依据本案《个人借款合同》约定的计算方案计算的利息、罚息及复利的诉讼请求，符合双方在借款合同中关于逾期还款时对于利息、罚息、复利的约定，本院予以支持。原告与被告签订的《个人借款合同》中，明确约定借款人应当承担该合同及合同项下实现债权产生的律师服务等费用，故对原告要求被告马建林赔偿其为实现本案债权所发生的律师代理费1000元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告于学军、杨坤、杜银丽对以上债务承担连带偿付义务的诉讼请求，因三被告与原告签订了《个人最高额担保合同》，按照该合同约定，被告于学军、杨坤、杜银丽应在其保证范围内承担保证责任，故对该诉讼请求，本院予以支持。被告于学军、杨坤、杜银丽经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对抗辩权、质证权等诉讼权利的放弃，本院可在查明案件事实的基础上依法缺席判处。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十二条、第五百六十六条、第五百七十九条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司与被告马建林2018年5月24日签订的《个人借款合同》。二、由被告马建林偿还原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司截止2021年2月8日止到期未还本金67865.66元和未到期本金11012.31元，合计78877.97元；由被告马建林支付原告截止2021年1月26日止应付逾期利息（含罚息、复利）12392.15元；由被告马建林按原告计算机系统中依据本案双方签订的《个人借款合同》约定的计算方案计算支付原告自2021年1月27日起至以上债务偿清之日止期间的利息、罚息及复利。三、由被告马建林支付原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司律师代理费1000元。四、被告于学军、杨坤、杜银丽对被告马建林上述付款义务承担连带支付责任。案件受理费减半收取1053元，由被告马建林负担。因原告已预交，现由被告马建林在履行上述款项时一并支付给原告。被告于学军、杨坤、杜银丽对该费用承担连带支付责任。上述支付义务，限于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  巴丽萍二〇二一年五月十七日书记员  李 雯