甘肃省武威市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）甘06民终619号 上诉人（原审被告）：刘成山，男，1978年9月4日出生，汉族，初中文化，住甘肃省武威市。 上诉人（原审被告）：王昔存，女，1979年11月17日出生，藏族，小学文化，住甘肃省武威市。 委托诉讼代理人：刘成山（系王昔存丈夫），男，1978年9月4日出生，汉族，初中文化，住甘肃省武威市。 被上诉人（原审原告）：刘宝，男，1973年5月16日出生，汉族，中专文化，住甘肃省武威市。 被上诉人（原审原告）：严雪霞，女，1979年5月24日出生，汉族，高中文化，住甘肃省武威市。 上诉人刘成山、王昔存因与被上诉人刘宝、严雪霞民间借贷纠纷一案，不服甘肃省武威市凉州区人民法院（2020）甘0602民初1813号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月9日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人刘成山并作为王昔存委托诉讼代理人，被上诉人刘宝、严雪霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘成山、王昔存上诉请求：1.撤销原审判决第一、二项；2.认为刘宝、严雪霞涉嫌恶意诉讼、套路贷诈骗罪；3.一、二审案件受理费由刘宝、严雪霞承担。事实和理由：一审程序违法，未依法调取刘成山、王昔存提出的相关重要还款证据，导致认定还款本金和利息错误；刘宝、严雪霞恶意隐瞒还款事实，对其实施诈骗行为，涉嫌刑事犯罪。 刘宝、严雪霞辩称，本案不涉及套路贷，我方也无诈骗行为，请求驳回刘成山、王昔存的上诉请求。 刘宝、严雪霞向一审法院起诉请求：1.依法判令二被告偿还原告借款本金150000元；2.判令二被告偿还原告借款利息50000元。 一审法院认定事实：刘宝与严雪霞系夫妻关系。刘成山与王昔存系夫妻关系。2015年7月，刘成山、王昔存夫妇因资金周转困难为由向刘宝、严雪霞借款200000元，双方经协商后，刘宝、严雪霞于2015年7月10日，将其共同共有的的位××区房一套在中国工商银行股份有限公司武威分行抵押贷款170000元后，并于2015年7月12日将贷款170000元转存到刘成山的账户内，随后刘成山、王昔存给刘宝、严雪霞出具了200000元借条一张，双方约定借款一年还清。2017年7月11日，刘成山、王昔存又给刘宝、严雪霞出具了证据一份，主要内容为：今借到刘宝、严雪霞人民币200000元，（此款是刘宝山、严雪霞夫妻二人用凉州区勤俭巷5号楼3单元402室住房产权在工商银行抵押贷款170000元）借给刘成山、王昔存夫妻二人使用。当年夫妻两人说好使用一年后连本带息，加贷款违约金一起还清，至今没还线。当年即2015年7月10日至2016年7月10日的贷款利息，3300元有刘宝、严雪霞夫妻代还。2016年7月10日至2017年7月10日由刘成山、王昔存夫妻二人清息还本。三年内刘成山、王昔存必须连本带息加工商银行抵押贷款违约金一起还清，如逾期未还清，承担法律责任。(备注:今由刘成山收到刘宝、严雪霞170000元，借款：借条50000元为此借款利息）。2018年2月17日刘成山、王昔存又给刘宝、严雪霞出具了承诺书一份，内容为：今有承诺人刘成山有刘宝、严雪霞借款再2018年4月10日一次性还清，否则承担法律责任。另查明：刘成山、王昔存从2016年10月6日起通过银行转账先后13次共给付刘宝、严雪霞借款42900元，通过微信转账先后9次共给付刘宝、严雪霞借款27400元，并通过ATM机给付刘宝、严雪霞借款3300元，以上共计还款73600元。一审法院认为，双方争议的焦点1：关于被告刘成山、王昔存给原告刘宝、严雪霞出具的200000元借条的事实，应该如何认定？在庭审中查明，2015年7月12日，刘宝、严雪霞二人将贷款170000元转存到刘成山的账户，随后刘成山、王昔存给刘宝、严雪霞出具了200000元的借条一张。可以看出，原、被告之间的实际借款金额是170000元，故对于原、被告之间的借款金额应该认定为170000元。双方争议的焦点2：关于原告刘宝、严雪霞要求判令被告刘成山、王昔存给付借款利息50000元的诉讼请求，是否予以支持？在庭审中查明，在2015年7月12日，刘宝、严雪霞二人将贷款170000元转存到刘成山的账户，随后刘成山、王昔存给刘宝、严雪霞出具了200000元的借条一张和50000元的利息借条一张,同时双方约定借款一年后偿还。由此可以看出，原、被告之间除借款之外约定了80000元利息或者红利，而双方约定的还款期间为1年，由此推算年利率为67%（8÷17）。这个约定远远超出年利率24%的规定。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条：具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；所以双方借贷协议无效，被告应当返还原告借款,故对刘宝、严雪霞要求刘成山、王昔存支付利息50000元的诉讼请求,依法不予支持。但考虑到刘成山、王昔存长期占用原告资金不还，应承担占用期间的利息，即自2015年7月12日起参照同行业间拆借利率返还占用期间的利息，支付利息至本金还清止，息随本清。双方争议的焦点3：关于被告刘成山、王昔存辩称已偿还原告刘宝、严雪霞借款206000元的主张，应该如何认定？在庭审中查明，刘成山、王昔存从2016年10月6日起通过银行转账先后13次共给付刘宝、严雪霞借款42900元，通过微信转账先后9次共给付刘宝、严雪霞借款27400元，并通过ATM机给付刘宝、严雪霞借款3300元，以上共计还款73600元，原、被告双方对此均无异议。但对于刘成山、王昔存出示的13笔（2016年8月8日和7月9日存的3300元；2017年5月7日、10月8日存的3300元；2018年1月9日、2月9日、3月10日、4月8日、5月10日、6月9日、7月6日、11月9日都存了3300元，2018年10月10日存了3000元）通过ATM机给付借款的事实不认可，且刘成山、王昔存当庭也未能出示其他证据予以证实，根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第一条之规定，对刘成山、王昔存偿还刘宝、严雪霞借款的数额按照双方认可的数额73600元，予以支持。综上，根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第一条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第一项之规定，判决如下：一、刘成山、王昔存共同偿还刘宝、严雪霞借款本金96400元及利息（利息自2015年7月12日起按年利率6%计算至本金付清为止），限判决生效后30日内付清。二、驳回刘宝、严雪霞的其他诉讼请求。案件受理费4300元，由刘成山、王昔存负担2300元，刘宝、严雪霞负担2000元。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。刘成山、王昔存出示如下证据：1.微信转账凭证一份，以证明向严雪霞转账还款3300元的事实；2.尾号2547工行卡的现金存款照片及2018年5月19日的短信截图各一张，以证明向刘宝的工行卡存入3000元的事实。经质证，刘宝、严雪霞对证据1无异议，对证据2中短信截图内容无异议，但对存款照片有异议，认为该3000元包含在已还款中。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：因刘宝、严雪霞对微信转账凭证的真实性予以认可，结合该份证据及当事人陈述，可以证明刘成山、王昔存于2018年2月9日向严雪霞通过微信转账偿还3300元的事实；现金存款照片与短信截图内容真实，与刘宝在中国工商银行的卡号为×××的银行卡2018年5月18日的交易明细能够相互映证，可以证明刘成山、王昔存于2018年5月18日向户名为刘宝的中国工商银行卡（尾号2547）偿还3000元的事实。经二审审理查明，一审认定的刘宝、严雪霞已还款项并不包含二人于2018年2月9日通过微信转账偿还的3300元和2018年5月18日通过ATM机偿付的3000元这二笔还款。除上述事实外，经二审查明其他事实与一审认定事实一致。 本案争议焦点：1.刘成山、王昔存下欠借款金额如何认定；2.一审程序是否合法。 本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。本案中，刘宝、严雪霞与刘成山、王昔存之间的借贷协议因违反法律禁止性规定而归于无效，经查，刘宝、严雪霞于2015年7月12日通过银行转款实际向刘成山、王昔存借出170000元，而刘成山、王昔存所提供的证据并不能证明二人已偿还完毕所有案涉借款，对此，二人应当承担举证不能的不利后果。结合刘成山、王昔存一、二审中提供的相关还款证据及当事人陈述，可以认定刘成山、王昔存从2016年10月6日起通过银行转账先后13次共偿付刘宝、严雪霞借款42900元，通过微信转账先后10次共偿付刘宝、严雪霞借款30700元，并通过ATM机先后2次共偿付刘宝、严雪霞借款6300元，以上还款共计79900元，故刘成山、王昔存下欠借款金额应为90100元。关于刘成山、王昔存主张一审程序违法之问题，经查，刘成山、王昔存于2020年9月3日向一审法院提交申请调查证据书，申请一审法院调取刘成山在中国建设银行的银行卡（尾号6853）2016年8月至2018年12月份的全部流水及刘宝在中国工商银行的银行卡（尾号2547）2016年6月至2019年7月份的流水，一审法院依刘成山、王昔存的申请，依法调取了相关证据，程序合法，并不存在刘成山、王昔存所称一审法院不予调取证据的情形，刘成山、王昔存所述一审程序违法的上诉理由与事实不符。至于刘成山、王昔存主张刘宝、严雪霞涉嫌诈骗等刑事犯罪的主张，因不属民事诉讼审理范畴，本案不予牵涉。 综上所述，刘成山、王昔存的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、维持甘肃省武威市凉州区人民法院（2020）甘0602民初1813号民事判决第二项； 二、变更甘肃省武威市凉州区人民法院（2020）甘0602民初1813号民事判决第一项为刘成山、王昔存共同偿还刘宝、严雪霞借款本金90100元及利息（利息自2015年7月12日起按年利率6%计算至本金付清为止），限判决生效后30日内付清； 三、驳回刘成山、王昔存的其他上诉请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费4300元，由刘宝、严雪霞负担2000元，刘成山、王昔存负担2300元；二审案件受理费2210元，由刘宝、严雪霞负担100元，刘成山、王昔存负担2110元。 本判决为终审判决。 审判长  毛晓明 审判员  杨海昇 审判员  付雪莲 二〇二一年五月十七日 书记员  董亚梅