河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0104民初3436号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地郑州市西太康路121号。负责人：彭永恒，总经理。委托诉讼代理人：林宾宾，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛亚男，河南良承律师事务所律师。被告：李杰，男，1971年9月2日出生。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称人民财保郑州公司）与被告李杰保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保郑州公司的委托诉讼代理人林宾宾到庭参加诉讼，被告李杰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财保郑州公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告为其向光大银行股份有限公司郑州淮河路支行理赔的代偿债款14695.55元；2.判令被告向原告支付未付保费2849.25元（未付保费＝每期应缴保费÷30天×已承保但未交保费天数－当期已缴纳的保费金额。每期应缴保费778.53元，已承保但未交保费天数从2019年5月25日计算至2019年9月13日，共112天，当期已缴纳的保费金额57.26元，故未付保费为778.53元/月÷30天×112天－57.26元）；3.判令被告向原告支付违约金4690.31元[违约金＝（代偿理赔金额＋未付保费）×2%（每月）×违约天数，违约天数从赔偿日2019年9月13日起暂计算至2020年10月17日，暂计算401天，2020年10月17日之后违约金应计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日]；4.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费。事实与理由:2017年4月19日，被告作为投保人与原告签订保单号为PBBR201741010000000320的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为48656.24元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费778.53元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。2017年4月25日，被告与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》（合同编号：52101716000383)。同日，被告收到中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款44000元，贷款分36期还款，借款期限为36个月，自2017年4月25日至2020年4月25日，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，但被告仍未履行相应的义务，致使原告按照保险合同约定于2019年9月13日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿保险赔款14695.55元。原告在取得中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据原、被告所签订保险单中的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每月百分之二向保险人缴纳违约金；保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。为维护原告的合法权益，特诉至法院。李杰未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的事实，本院认定事实如下：2017年4月13日，李杰签订《中国人民财产保险有限公司个人信用贷款保证保险投保单》及《个人信用贷款保证保险投保人声明书》。2017年4月19日，人民财保郑州公司向李杰出具保单号为PBBR201741010000000320的《个人信用贷款保证保险保险单》，主要约定：1、投保人为李杰，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为48656.24元，保险费为28027.08元，每月保费率为1.6001%，每月保险费金额778.53元，赔偿等待期为80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。签约后，李杰自2017年5月25日起至2019年6月25日共计支付保险费25期，另外还支付2019年6月份保费57.26元，剩余保险费未再支付。人民财保郑州公司提交李杰（借款人）与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（贷款人）于2017年4月25日签订的编号为52101716000383号的《个人贷款合同》一份，主要约定：贷款金额为44000元，贷款期限为36个月（自2017年4月25日至2020年4月25日）；贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%。2019年9月13日，人民财保郑州公司向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行赔付14695.55元。同日，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向人民财保郑州公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认其收到PBBR201741010000000320保险单项下的代偿款14695.55元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人民财保郑州公司。根据中国保险监督管理委员会《关于中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款和费率的批复》显示，贷款期限36个月的个人信用贷款保证保险的基准费率为18.53%，保险费＝保险金额×基准费率×费率调整系数。在庭审中，人民财保郑州分公司自愿将违约金的计算标准调整为年利率24%。本院认为，原、被告之间的保险合同合法有效，双方均应按约履行。原告依据约定，在被告未足额按时偿还贷款本息时，向银行支付了代偿款14695.55元，故原告要求被告支付代偿款14695.55元，理由正当，证据充分，本院予以支持。关于保险费，根据约定，被告每月应支付的保险费为778.53元，且应向原告支付保险费至清偿全部贷款本息之日，原告于2019年9月13日代偿，但被告2019年5月25日至2019年9月13日期间未支付足额保险费，故原告要求被告支付该期间未支付的保险费2849.25元，未超出上述标准，本院予以支持。关于违约金，被告在原告代偿后超过30天未向原告偿还代偿款，故按照约定应向原告支付违约金，现原告自愿将违约金的计算标准调整为年利率24%，不违反法律规定，故被告应按照此标准向原告支付违约金。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李杰于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司代偿款14695.55元、应付保险费2849.25元及违约金（违约金以17544.8元为基数，自2019年9月13日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计付）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费356元，减半收取计178元，由被告李杰负担。本判决为终审判决。审判员  陈春阳二〇二一年五月二十八日法官助理李玉琳书记员付保旗