云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）云2926民初528号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地重庆市黔江区城西街道城西八路18号。法定代表人：刘冬文，系该公司经理。委托代理人：李世发，男，该公司员工，特别授权代理。委托代理人：周亚萍，女，该公司员工，特别授权代理。被告：杨斌权，男，1963年11月27日生，白族，云南省南涧县人，农民，住云南省大理州南涧县。被告：李光菊（系杨斌权妻子），女，1966年2月6日生，彝族，云南省南涧县人，农民，住云南省大理州南涧县。被告：杨进学，男，1967年12月20日出生，汉族，云南省南涧县人，农民，住云南省大理州南涧县。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司诉被告杨斌权、李光菊、杨进学小额借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托代理人李世发、被告杨斌权、杨进学到庭参加诉讼，被告李光菊未到庭参加诉讼，亦未向本院说明理由。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨斌权、李光菊归还尚欠原告的借款本金17245元，支付利息1456元，本息合计18701元；以借款本金17245元计、按年利率24%支付自2020年1月21日起至款还清之日止的利息；3.判令被告杨进学对上述借款本息承担连带清偿责任。事实和理由：原告与三被告于2018年7月14日签订《借款合同》，约定被告杨斌权、李光菊向原告借款40000元，被告杨斌权、李光菊应以等额本息的还款方式，自2018年8月20日至2020年1月20日，分18期归还本息合计46671元。合同签订后原告依约向被告杨斌权发放借款本金40000元，可被告杨斌权、李光菊并未按照约定归还原告借款，截止2019年12月19日，被告杨斌权、李光菊实际归还借款本金22755元，支付借期内利息5215元，截止2020年1月20日，尚欠借款本金17245元，合同期内利息1456元，本息合计18701元未还，被告杨进学未履行保证责任。被告逾期后，虽经原告多次催收，三被告均未履行还款义务。为维护原告的合法权益，起诉请求支持原告的上述诉请。被告杨斌权辩称，尚欠原告借款本金17245元是事实，对原告要求归还本金17245元、支付利息1456元没有意见。原告主张的利息1456元，因为被告杨斌权生病，曾经与原告协议减免，目前家庭困难，只能每月归还500元。被告李光菊未向本院递交答辩状。被告杨进学辩称，被告杨斌权贷款其作为连带担保责任人签字是事实，被告杨进学没有履行担保责任，既然签过名应该承担担保责任，希望被告杨斌权与原告达成还款协议。原告围绕诉讼请求依法提交下列证据：法定代表人身份证明书原件1份，营业执照副本复印件、法定代表人身份证、《个贷经营/小企业类申请表》、借款人身份证合照、《借贷合同》、确认书（个贷）、记账凭证复印件各1份，还款计划实还记录表打印件1份。三被告均未向本院提交证据。本院组织双方进行了证据交换和质证，被告杨斌权、杨进学对原告提交的证据无异议。本院经综合审查认为，原告提交的证据，真实、合法，与本案有关联，予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：原告系经依法登记成立的小额贷款有限责任公司，经营范围开展各项借款、票据贴现、资产转让、以自有资金进行股权投资（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2018年6月18日，被告杨斌权、李光菊作为共同借款人，以养殖资金周转困难向原告申请贷款。2018年7月14日，原告作为甲方（出借人），被告杨斌权（借款人）、李光菊（共同借款人）作为乙方，被告杨进学作为丙方（保证人），双方签订《借贷合同》。约定借款金额40000元；借款期限2018年7月14日至2020年1月20日；借款利率1.65%/月；原告将借款付到被告杨斌权尾号为4649的工行账户内；被告杨斌权、李光菊按等额本息的方式分18期归还借款；未按期还款的，甲方有权按每日0.9‰收取逾期利息；被告杨进学对被告杨斌权、李光菊全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带担保责任，担保期间为合同约定的借款期间届满的次日起二年；双方还就其他事项做了约定。三被告签名后向原告出具确认书（个贷）。当天，原告将借款40000元打入被告杨斌权的账户内。借款后，被告杨斌权、李光菊偿还原告借款本金22755元，支付借期内利息5215元，截止2020年1月20日，尚欠借款本金17245元、利息1456元，本息合计18701元未归还，被告杨进学未履行保证责任。经查，原告起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。合法的借贷关系受法律保护，本案中原告系小额贷款公司，但并非金融机构，其与自然人之间的借贷关系应受民间借贷司法解释的调整。原告与三被告签订的《贷款合同》借款协议书、经三被告签名的个贷确认书系双方的真实意思表示，属有效合同，应受法律保护，双方均应按约定全面履行义务。原告已将借款本金40000元以银行转账方式交付被告杨斌权，已完成交付借款的义务，三被告均应按约定履行相关义务。被告杨斌权对原告要求归还尚欠借款本金17245元、支付利息1456元没有意见，被告杨进学对其应履行担保责任亦无异议，故对原告要求被告杨斌权、李光菊归还借款本金17245元，支付利息1456元，被告杨进学承担连带清偿责任的诉讼请求，依法予以支持。关于逾期利息。双方签订的《借贷合同》中约定未按期还款的，按每日0.9‰收取逾期利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第二十六条第二款、第二十九条第一款、第三十二条之规定，双方对逾期利息的约定已超过法律规定，本院仅支持按年利率15.4%支付自2020年1月21日起至款还清之日止的逾期利息。关于法律适用。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，本案的借款行为发生在民法典施行前，应适用《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》的相关规定。被告李光菊经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院说明理由，依法应视为无正当理由拒不到庭，其不到庭参加诉讼，不影响本院对案件事实的审理认定，本院依法可作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十九条第一款、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条之规定，判决如下：一、被告杨斌权、李光菊归还尚欠原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的借款本金17245元，支付利息1456元；以借款本金17245元计、按年利率15.4%%支付自2020年1月21日起至款还清之日止的逾期利息。限于本判决生效后30日内履行完毕。二、被告杨进学对上述款项承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告杨斌权、李光菊追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（减半收取）134元，由被告杨斌权、李光菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审判员  白丽新二〇二一年五月十九日书记员  姚文军