四川天府新区成都片区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0192民初1591号 原告：成都农村商业银行股份有限公司天府新区支行，住所地四川省成都市天府新区华阳街道四河路302、304、306、308、310、312、314、316号。 负责人：李树彬，行长。 委托诉讼代理人：傅刚，男，系公司员工。 委托诉讼代理人：裴昌志，男，系公司员工。 被告：周继良，男，1972年2月25日出生，汉族，住四川省成都市双流区。 被告：陈莉，女，1973年10月7日出生，汉族，住四川省成都市双流区。 委托诉讼代理人：周继良（系陈莉丈夫），住四川省成都市双流区。 原告成都农村商业银行股份有限公司天府新区支行（以下简称“农商银行天府支行”）诉被告周继良、陈莉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月11日组织庭前会议后公开开庭进行了审理。原告农商银行天府支行委托诉讼代理人傅刚、裴昌志，被告周继良（同时作为陈莉的委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 农商银行天府支行向本院提出诉讼请求：1.判令周继良、陈莉向农商银行天府支行偿还借款本金人民币980000元及利息、罚息、复利（截至2021年2月2日所欠利息、罚息、复利共计29397.42元，2021年2月3日起至本息清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；2.判令周继良、陈莉向农商银行天府支行支付违约金98000元；3.判令农商银行天府支行对周继良、陈莉共同所有的违约成都市天府新区××街道××路××段××号××栋××单元××层××号房屋享有抵押权，并在周继良、陈莉不履行上述债务时，对抵押物折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，以上价款优先用于清偿农商银行天府支行的贷款本息以及为实现债权所支付的费用；4.判令周继良、陈莉承担农商银行天府支行为实现债权所支付的费用。事实和理由：2018年1月22日，周继良、陈莉与农商银行天府支行签订《个人借款合同》，约定借款1260000元，借款期限36月。同日，周继良、陈莉与农商银行天府支行签订《抵押合同》约定以其名下的房屋提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，农商银行天府支行依约发放了借款本金，借款期间内周继良、陈莉出现逾期，因周继良、陈莉未清偿贷款本息，农商银行天府支行遂诉至法院。 周继良、陈莉辩称，借款属实，现无偿还能力，不应再支付罚息、复利和违约金。 本院经审理认定事实如下： 合同签署情况：2018年1月22日，借款人周继良和共同借款人陈莉作为甲方，贷款人农商银行天府支行作为乙方签订了《个人借款合同》。同日，周继良、陈莉作为抵押人与抵押权人农商银行天府支行签订《抵押合同》。 借款本金：1260000元。 借款期限：36个月，从2018年1月24日至2020年1月21日。 还款方式：按月结息，计息日固定为每月第20日。本金偿还计划为：第1期不迟于2018年7月21日前偿还不低于70000元；第2期不迟于2019年1月21日前偿还不低于70000元；第3期不迟于2019年7月21日前偿还不低于70000元；第4期不迟于2020年1月21日前偿还不低于70000元；第5期不迟于2020年7月21日前偿还不低于70000元；第6期不迟于2021年1月21日前结清所余贷款本金。 贷款利率：合同项下贷款利率为年利率，利率为浮动利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮50%，并自中国人民银行贷款基准利率调整日起，按调整后相应期限档次的基准利率和贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率。如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指调整日当日银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。 罚息及复利的计付方式：借款逾期的，对借款人未按时归还的借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指借款人未按期清偿或超过合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按约定调整方式调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。贷款人于结息日未足额收到相应的利息，即视为借款人未按时付息，贷款人有权对未付利息按罚息利率计收复利。 违约金的计收方式：借款人出现违约情形，贷款人有权按未清偿本金的一定比例向借款人收取违约金，出现抵押财产被查封、扣押、冻结、扣划、留置、拍卖、行政机关监管或者权属发生争议的情形的，违约金为10%。 抵押担保情况：抵押人周继良、陈莉以其名下位于成都市天府新区××街道××路××段××号××栋××单元××楼××号房屋提供抵押并办理抵押登记，抵押权登记证书编号：川（2018）成天不动产证明第0××××2号，抵押权人为农商银行天府支行。抵押担保范围为：债权本金126万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、低压区处置费、过户费等）。 还款情况：借款期间内，周继良、陈莉按约偿还了借款本息，从2020年10月12日最后一次还款后未继续还款。截至到2021年2月2日，周继良、陈莉尚欠借款本金980000元未偿还以及应付未付利息25155.19元、罚息3782.19元、复利460.04元。 另查明：2020年5月29日，借款人周继良、陈莉与贷款人农商银行天府支行以数据电文的方式签订电子合同《变更贷款利率补充协议》对双方签订的《个人借款合同》订立补充协议，约定周继良、陈莉同意借款合同项下的贷款利率条款变更为：浮动利率，在补充协议签订日前一工作日全国银行同业拆借中心公布的1年期加327.5个基点确定，在借款期限内遇LPR调整的，贷款人按年调整利率，签订补充协议后每年1月1日起按上一个工作日全国银行间同业拆借中心公布的LPR调整，并按前述期限的LPR和补充协议约定的加减点确定的新的贷款执行利率，不再另行通知本补充协议其他各方，其他各方对此予以认可并承诺不持任何异议。 抵押期间，周继良、陈莉抵押的房屋于2019年7月23日被成都高新技术产业开发区人民法院查封，于2020年1月8日、6月19日、11月6日以及2021年2月25日被四川天府新区成都片区人民法院查封。 以上事实，有《个人借款合同》《抵押合同》《借据》《抵押登记证书》《变更贷款利率补充协议》、欠息计算表、抵押查封详细信息以及到庭当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，周继良、陈莉与农商银行天府支行签订的《个人借款合同》《抵押合同》均是各方当事人真实意思，合法有效，各方应当遵照履行。农商银行天府支行依约发放了贷款本金，周继良、陈莉未按约偿还到期借款本息，构成违约，农商银行天府支行有权要求周继良、陈莉偿还未还借款本金980000元以及利息、罚息、复利、违约金。 关于利息、罚息、复利、违约金的计算方式。由于借款到期，利息、罚息、复利分段计算：1.截至到2021年2月2日，利息25155.19元、罚息3782.19元、复利460.04元；2.从2021年2月3日起至款项付清时止，借款到期后利息不再计付，罚息以未还借款本金980000元以为基数按照2021年1月1日的全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率加327.5个基点确定的年利率再上浮50%计算，复利以未付利息与未付罚息之和为基数按照罚息利率计付。此后，如全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率调整，于每年1月1日按照当日利率加327.5个基点确定的年利率再上浮50%确定罚息利率。因抵押房屋在抵押期间被人民法院查封，周继良、陈莉应按合同约定支付违约金，违约金以未还借款本金980000元的10%计付为98000元。上述利息、罚息、复利、违约金总计不应超过按照年利率24%计算的数额。周继良、陈莉主张因不偿还能力不应支付罚息、复利、违约金，但该主张与合同约定不一致，周继良、陈莉的该项主张没有事实和法律依据，其应遵照合同约定支付相应的罚息、复利、违约金，故对其主张不应支付罚息、复利、违约金的意见，本院不予支持。 周继良、陈莉以其名下的房屋向农商银行天府支行提供抵押担保并办理了抵押登记，农商银行天府支行抵押房屋享有抵押权，故对农商银行天府支行要求对抵押房屋拍卖、变卖或折价处理所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 农商银行天府支行还主张了其为实现债权费用，但其未提供证据证明已实际产生，故本院不予支持。 综上所述，农商银行天府支行的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告周继良、陈莉于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司天府新区支行偿还借款本金9800000元并支付违约金98000元、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利为：1.截至到2021年2月2日，利息25155.19元、罚息3782.19元、复利460.04元；2.从2021年2月3日起至款项付清时止，罚息以未还借款本金980000元以为基数按照2021年1月1日的全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率加327.5个基点确定的年利率再上浮50%计算，复利以未付利息与未付罚息之和为基数按照罚息利率计付。此后，如全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率调整，于每年1月1日按照当日利率加327.5个基点确定的年利率再上浮50%确定罚息利率。）上述利息、罚息、复利、违约金总计不能超过按照年利率24%计算的数额; 二、原告成都农村商业银行股份有限公司天府新区支行有权在判决第一项债权范围内对被告周继良、陈莉名下位于成都市天府新区××街道××路××段××号××栋××单元××楼××号房屋（登记证书编号：川（2018）成天不动产证明第0××××号）拍卖、变卖或者折价处理的所得价款优先受偿； 三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司天府新区支行其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14502元，减半收取计7251元，由被告周继良、陈莉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王敏 二〇二一年五月二十八日 书记员  潘凯