山东省青岛市李沧区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0213民初1876号 原告：中国工商银行股份有限公司青岛李沧第二支行，住所地青岛市李沧区。 负责人：庞某，职务行长。 委托诉讼代理人：刘乔乔，山东元鼎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王某某，男，系该行员工。 被告：万某，女，汉族，户籍所在地青岛市四方区。 委托诉讼代理人：孙玉峰，内蒙古百柳律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司青岛李沧第二支行与被告万某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘乔乔、王某某青，被告万某的委托诉讼代理人孙玉峰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告万某支付原告贷款本金人民币1272895.18元及截至2021年2月1日的利息74916.88元，原告的律师代理费56087元，共计1403899.06元；2、判令被告支付原告自2021年2月2日起至本息还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；3、确认原告在本案债权范围内对被告万某萍名下位于青岛市李沧区某户房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案案件受理费、保全费、公告费、邮寄费由被告承担；5、判令如被告未按判决确定的期间履行金钱给付义务，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 事实与理由：2018年11月1日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定贷款本金为132万元，借款期限19年。截至2021年2月1日，被告尚欠原告贷款本金1272895.18元及利息74916.88元。合同约定，原告对被告万萍名下位于青岛市李沧区某户房产拍卖、变卖所得价款优先受偿，提供抵押担保，并办理了预告登记（权证字号：鲁（2018）青岛市不动产证明第某号）。2018年12月14日，原告依约发放贷款。现被告累计出现多次违约情形，经原告多次催收均无意还款。故原告具状起诉，请求判如所请。 被告万某辩称，其对原告的诉讼请求全部不予认可，理由如下：1、根据被告的还款情况，自2020年1月1日，被告已经没有了还款能力，但是其收入点工资就存入还款账户，一直至2020年3月1日。而这个期间恰恰是疫情爆发期间，被告受到疫情的影响暂时失去了收入来源。根据中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、国家外汇管理局于2020年1月31日发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发2020-29号）第四项的规定，受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷的还款安排，合理延后还款期限。被告处于受疫情影响暂时失去收入来源的人群，原告应当对被告的住房按揭贷款合理安排延后，而不是提起诉讼要求被告一次性支付剩余贷款本息。2、原告诉讼请求中的律师代理费，被告不予承担。3、原告诉讼请求中的保全费，被告不予承担。被告已经将房屋抵押给原告，房屋价值完全可以偿付被告的剩余贷款本息，但原告仍然申请了诉中保全，属于原告自行扩大经济损失，被告不予承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证：原告提交《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明、借款凭证各1份。 对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1、原告提交还款明细1份，证明截止至2021年2月1日，被告尚欠原告贷款本金1272895.18元及利息74916.88元，共计1347812.06元。 经庭审质证，被告认为以上证据记载的其尚欠贷款本金1272895.18元可以明确，但对于利息74916.88元的计算方法被告不清楚。 被告对以上证据无异议，本院对该份证据予以采信。 2、原告提交委托代理合同1份，证明原告为维护自身合法权益，与山东元鼎律师事务所签订委托代理合同，约定本案律师代理费为56087元。 经庭审质证，被告对该份证据真实性无异议，但认为委托代理合同与本案无关，合同本身不能证明律师费用的实际发生，且根据合同约定，律师费的承担是以实际发生为准，并不以合同约定为准。 被告对证据真实性无异议，本院对该份证据真实性予以确认；经本院释明，原告未提交证据证明其实际支付律师费，对原告主张律师费的诉讼请求于后评述。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、2018年11月1日，原告作为贷款人，被告万某作为借款人、抵押人，案外人青岛嘉凯城房地产开发有限公司作为保证人，签订编号为某号《个人购房借款／担保合同》一份，约定：万某向原告贷款人民币132万元，用于购买坐落于青岛市李沧区某户房产，房屋建筑面积113.84平方米。贷款期限为19年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定。贷款利息自实际放款日起算。实际放款日与到期日以及据本合同确定的利率以借款凭证为准，借款凭证为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。合同期内遇到中国人民银行调整相应的贷款基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经过两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的浮动比例确定并执行新的利率。借款人同意贷款人将上述贷款划转至青岛嘉凯城房地产开发有限公司账号尾号为某的账户中，借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，于贷款实际发放日的对应日前按期偿还贷款本息，自贷款发放的次月5日开始还款。借款人连续3个月或者累计6个月未能按本合同约定还本付息的，贷款人有权停止发放贷款，解除合同，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息。借款人未按本合同约定的还款日期（包括被宣布提前到期）偿还到期应付的贷款本息，贷款人有权按照罚息利率计收利息（罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定），对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款利率发生调整的，利率调整后罚息利率相应变动。借款人或担保人违约的，应承担贷款人为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等所有费用。 合同还约定，贷款担保方式为抵押。被告万某自愿以其所有的位于青岛市李沧区某户房产向原告提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 2、2018年12月14日，原告将132万元贷款划转至青岛嘉凯城房地产开发有限公司账号尾号为某的账户中。凭证载明借款人万某，贷款发放日为2018年12月14日，到期日为2037年12月14日，年基准利率4.9%，当期执行利率5.635%。 3、2018年11月7日，原告取得编号为鲁（2018）青岛市不动产证明第某号不动产登记证明，载明原告系青岛市李沧区某户房产的预抵押权人。 4、原被告一致确认，被告万萍自于2019年8月1日出现第一次逾期，截至2021年4月1日共计连续逾期14期，其中自2020年3月份起不再偿还借款本息。截止至2021年4月1日，被告欠原告贷款本金1272895.18元、积欠利息88137.12元。 5、原告主张，其因本案支出律师费56087元，但未提交律师费实际支出的证据。 被告主张，被告因疫情原因失去收入，导致其无力还贷，该主张未提交证据证明。 另查明，被告自认，涉案房产已经具备办理房产登记的条件，房产商在2021年1月份已经通知其办理房产证，但被告尚未办理。 本院认为，原告与被告万某签订的《个人购房借款/担保合同》依法成立并有效，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行合同义务。原告按照合同约定向被告发放132万元贷款后，被告应当按照合同约定履行还款义务。至原告起诉时，被告已有累计超过6期未按照合同约定期限偿还贷款本息，按照《个人购房借款/担保合同》约定，原告有权解除合同、宣布借款提前到期，要求被告立即清偿未还贷款本金以及所产生的利息、罚息、复利。关于欠款数额，原告举证足以证明，截止至2021年4月1日，被告欠原告贷款本金1272895.18元、积欠利息88137.12元。因原告以提起诉讼的方式主张解除合同，故应以本案诉状送达之日即2021年3月25日为合同提前到期日。被告应偿还原告全部贷款本金1272895.18元、截止至2021年4月1日积欠利息88137.12元，并支付自2021年4月2日起至实际清偿之日，以尚欠借款本金1272895.18元为基数，按照合同约定计算的利息、罚息及复利。原告该项诉讼请求成立，本院予以支持。虽被告主张，其因疫情原因失去收入、导致无力还贷，但被告该主张未提交证据证明，且其在疫情之后一直未予偿还贷款，被告以上主张不成立，本院不予支持。 原告主张就抵押物青岛市李沧区某户房产享有优先受偿权，本院认为，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。本案中，被告自认该房产已具备办理产权登记及正式抵押登记的条件，故原告主张其对青岛市李沧区某户房产拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权，理由成立，本院予以支持。上述房产折价或者拍卖、变卖后，其价值不足债权数额的部分由被告继续清偿。 关于原告主张的律师费损失，虽原、被告双方在合同中约定律师费由违约方承担，但原告未提交证据证明其已经实际支出律师费，故对原告主张的律师费损失56087元，本院不予支持。 关于被告辩称的原告诉讼请求中主张的保全费属于原告自行扩大的损失、其不应负担的抗辩理由，本院认为，抵押物是否办理抵押登记不影响原告申请保全的权利，被告抗辩于法无据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百条、第五百零二条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告万某萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司青岛李沧第二支行贷款本金1272895.18元、截止至2021年4月1日积欠利息88137.12元，共计1361032.3元；并支付以尚欠贷款本金1272895.18元为基数，按照合同约定计算的自2021年4月2日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利； 二、原告就上述债权对被告万萍名下位于青岛市李沧区某户房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17435元，减半收取8717.5元，保全费4270元，共计12987.5元（原告已预交），由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审 判 员 毛国宏 二〇二一年五月六日 法官助理 张 栋 书 记 员 沈佳妮