广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1204民初762号原告：肇庆农村商业银行股份有限公司，住所地肇庆市×××××××，统一社会信用代码914*************49G。法定代表人：黄某1。委托诉讼代理人：陈志聪、陈泊舟，系该行职员。被告：黄建贞，女，1966年2月10日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区×××××××××××，公民身份号码442××××××××××××02X。被告：吴颖贤，女，1992年8月20日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区×××××××××××，公民身份号码441××××××××××××566。原告肇庆农村商业银行股份有限公司与被告黄建贞、吴颖贤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案受理后，依法适用简易程序，采用速裁方式公开开庭进行了审理。原告肇庆农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈志聪、陈泊舟，被告黄建贞到庭参加了诉讼，被告吴颖贤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告肇庆农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告黄建贞立即归还原告借款本金300000元及利息60695.91元（利息截计至2020年12月20日，之后的利息依合同约定计至还清日止），两项合计360695.91元。2、判令原告在被告黄建贞、吴颖贤在本案债务范围内对本案借款抵押物-粤房地证字第C56***07号、粤房地共证字第C13***88号的房地产享有优先受偿权。3、因本案发生的包括但不限于案件受理费、财产保全费、律师费、公告费、差旅费用、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由上述被告承担。事实与理由:2014年5月20日、2017年5月25日，肇庆农村商业银行股份有限公司辖下原广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行与二被告签订《最高额抵押担保合同》、《个人借款合同》，合同约定，被告黄建贞向原告借款30万元，以被告黄建贞、吴颖贤共有位于肇庆市端州区×××××××××××（粤房地证字第C56***07号、粤房地共证字第C13***88号）的房地产为借款提供抵押担保，借款于2019年5月20日到期。合同签订后，抵押物依法办理了抵押登记，原告依约发放了贷款30万元。但被告黄建贞没有按合同约定依约归还借款本息，截止至2020年12月20日，被告黄建贞尚欠原告本金30万元，利息60695.91元，原告多次催收未果。为保障原告的合法权益，现特向贵院提起诉讼，请依法公正裁决。被告黄建贞答辩称，当时张行长与我说是免利息的。请原告给我多点时间归还借款，我现无能力一次性归还，我可以分期归还借款。庭审中，被告黄建贞对原告肇庆农村商业银行股份有限公司提交的证据均表示无异议；对尚欠的本金无异议；利息没有计算，由法院依法核实。被告吴颖贤没有到庭参加诉讼，亦没有提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：黄建贞曾于2014年向广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行借款30万元。因借款到期后，未能偿还借款，黄建贞于2017年5月9日再次向广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行提交借款申请表，申请借款叁拾万元，用于还旧借新。2017年5月25日，黄建贞作为借款人（甲方）与贷款人（乙方）广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行签署合同编号为高农商（乐城）借字第100×××××××××××260号的《个人借款合同》一份，主要约定黄建贞向广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行借款人民币300000元整，用于还旧借新；借款期限为24个月，从2017年5月25日至2019年5月20日。采用固定贷款利率，即年利率为7.5525％；罚息利率为年利率，借款人未按本合同约定还款日还款的，在本合同确定的贷款利率水平上浮50%。黄建贞采用一次还本，按期付息还款法，在贷款到期日一次性归还贷款本金，每个月归还一次利息。黄建贞如不能按期偿还借款，在符合乙方规定的条件下，可以向乙方申请借款展期，但至少应提前15个银行工作日向乙方提出申请，经乙方同意，方可展期。本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及高农商（乐城）抵字第101×××××××××××880号抵押合同的约定。甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利息和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由甲方承担。凡因本合同引起的或与本合同有关的争议或纠纷，可由各方协商解决；协商不成或不愿协商时，向乙方所在地人民法院提起诉讼等内容。上述《个人借款合同》签订后，2017年5月25日，广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行依约向黄建贞发放了借款300000元。借款人黄建贞在借款借据上签名并捺指印予以确认。黄建贞借款期限届满后，由于未能按期足额归还借款本金和利息，广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行曾向黄建贞发出逾期贷款催收通知书，黄建贞在2019年5月25日、2019年12月20日的逾期贷款催收通知书上签名确认。但黄建贞签收逾期贷款催收通知书后至今仍未归还借款本金和利息给广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行，至2020年12月20日，被告黄建贞累计拖欠广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行借款本金300000元及利息60695.91元，本息合计360695.91元。广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行向黄建贞催收尚欠借款本息无果，遂起诉至本院。另查明，2014年5月20日，抵押人黄建贞、吴颖贤与抵押权人广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行签订了编号高农商（乐城）抵字第101×××××××××××880号《最高额抵押担保合同》一份，主要约定：黄建贞、吴颖贤应债务人黄建贞的要求，为确保抵押权人与债务人黄建贞自2014年5月20日起至2019年5月20日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合叁拾万元整以本合同约定的抵押物即黄建贞、吴颖贤共同共有的位于肇庆市端州区×××××××××××【房地产权证号：粤房地证字第C56***07号、房地产权共有（用）证号：粤房地共证字第C13***88号】提供抵押担保。上述期间仅指融资业务发生时间，并非融资到期应还款时间。在上述期间发生的融资业务，其到期日不得超过2019年5月20日。在本合同约定的期间和最高本金余额内，抵押权人为债务人办理具体的融资业务时，无须再与抵押人逐笔办理抵押担保手续。抵押人同意，抵押权人与债务人具体签订主合同及相关文件均无须经抵押权同意或通知抵押人。无论抵押人是否已得到或知悉该等主合同及相关文件，抵押人对该等主合同及相关文件均予以确认，且抵押人同意将该等主合同及相关文件项下的债务均纳入本合同项下的抵押担保范围内。本合同的抵押担保范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。凡因本合同引起的或与本合同有关的争议或纠纷，可由各方协商解决；协商不成或不愿协商时，向抵押权人所在地人民法院提起诉讼。抵押人已阅读本合同及主合同所有条款，应抵押人要求，抵押权人已就本合同作了相应的条款说明。抵押人对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。上述《最高额抵押合同》签订后，广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行对案涉抵押物办理了最高额抵押登记，权利范围为全部，债权确定时间为2014年5月20日至2019年5月20日。再查明，广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行后因改制被注销解散，其债权债务依法由肇庆农村商业银行股份有限公司继承。此外，诉讼中，肇庆农村商业银行股份有限公司向本院申请诉讼保全，并提供了担保。本院依法作出民事裁定，查封冻结了黄建贞、吴颖贤名下的财产（详见查封冻结清单）。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。吴颖贤经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。吴颖贤在法定期限内不举证、质证，亦不提出答辩意见，视其放弃相应诉讼权利，但其缺席不影响本院依据查明事实及相关证据依法作出判决。广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行与黄建贞之间的借贷关系有肇庆农村商业银行股份有限公司提供的并经庭审质证、认定的借款申请表、《个人借款合同》、借款借据、还贷明细表、逾期贷款催收通知书和庭审笔录等证据予以佐证，事实清楚，证据确实充分，且黄建贞庭审对借款事实、拖欠的本金无异议，双方合法借贷关系受法律保护。现借款期限届满，黄建贞未按合同约定足额归还借款本金和拖欠的利息给广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行，依法应承担违约责任。因广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行因改制被注销解散，其债权债务由肇庆农村商业银行股份有限公司继承，故对肇庆农村商业银行股份有限公司要求黄建贞立即归还借款本金300000元及利息60695.91元，合计360695.91元的诉讼请求，本院予以支持。黄建贞、吴颖贤与广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行签订《最高额抵押担保合同》，承诺以权属人为其共同所有的位于肇庆市端州区×××××××××××【房地产权证号：粤房地证字第C56***07号、房地产权共有（用）证号：粤房地共证字第C13***88号】为黄建贞发生在2014年5月20日起至2019年5月20日期间，在广东高要农村商业银行股份有限公司乐城支行办理的各类融资业务提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），并办理了抵押登记手续，该抵押担保关系依法成立并生效，应受法律保护。现黄建贞违反《个人借款合同》的约定，借款期限届满未能足额归还借款本金和利息，肇庆农村商业银行股份有限公司有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿。故对肇庆农村商业银行股份有限公司要求对黄建贞、吴颖贤提供担保的位于肇庆市端州区×××××××××××的抵押物进行折价或者拍卖，变价所得价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告黄建贞应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金300000元及利息60695.91元，合计360695.91元（利息暂计至2020年12月20日，之后的利息按《个人借款合同》约定计至还清之日止）给原告肇庆农村商业银行股份有限公司。原告肇庆农村商业银行股份有限公司在被告黄建贞上述债务范围内有权对被告黄建贞、吴颖贤提供的位于肇庆市端州区×××××××××××的抵押物进行折价或者拍卖，并在所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3355元、保全申请费2323元，两项合计5678元（原告肇庆农村商业银行股份有限公司已预交），由被告黄建贞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员 郭小梅二〇二一年四月二十六日法官助理 罗妙芬书 记 员 凌卉翘