湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1002民初2027号 原告:郴州农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省郴州市北湖区南岭大道146号,统一社会信用代码914310003955500579。 法定代表人:周松柏，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：李璇，湖南悦凌（郴州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：欧阳志华，湖南悦凌（郴州）律师事务所律师。 被告：刘爱香，女，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。 被告：何如意，男，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告刘爱香、何如意金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郴州农商行的委托诉讼代理人李璇，被告刘爱香、何如意到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行请求判令：一、被告刘爱香、何如意偿还借款本金490000元，偿还利息及罚息50978.49元（利息及罚息按照《个人借款合同》的约定，从2019年12月20日起以本金490000元月利率7.5208‰计算至2021年2月6日，之后利息按月利率11.2812‰继续计算至借款本息清偿完毕之日止），合计540978.49元；二、原告对登记在被告何如意名下的郴州市苏仙区××路××号××花园××栋××房【房屋所有权证号：郴房权证北湖字第7××9号】享有以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利；三、本案受理费、保全费等实现债权的费用概由被告承担。 被告刘爱香、何如意共同答辩要点：借款是事实，但现在因经济困难，我们一直希望把房子拍卖以偿还欠款。同时，希望利息能够予以适当减免，受理费不应该承担。 查明的事实 根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实： 一、2018年7月25日，被告刘爱香、何如意作为共同借款人出具《共同借款人承诺书》，推荐由刘爱香与原告郴州农村商业银行股份有限公司办理有关借款手续。同日，被告刘爱香与原告郴州农商行南岭支行签订了编号为33535-2018-00000191《个人借款合同》，该合同主要约定：1、本合同项下借款金额为490000元；借款用途为借新还旧；2、借款期限自2018年7月30日起至2021年7月30日止，自实际提款日起算，实际提款日和借款到期日以借款借据为准；3、合同采用固定利率，借款年利率为9.025%，借款期限内利率不因任何原因进行调整；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50％确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100％确定等内容。 二、签订上述合同的当天，被告何如意又与原告郴州农商银行南岭支行签订了编号2-33535-2018-00000138《抵押合同》，约定被告何如意所有的位于郴州市苏仙区××路××号××花园××栋××房【产权证号：郴房权证北湖字第7××9号，他项权证号：湘（2018）北湖不动产证明第0××9号】房产为上述《个人借款合同》提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、利息滞纳金、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费等），并办理了抵押登记手续。 三、2018年8月2日原告郴州农商行向被告发放贷款490000元，此后，被告刘爱香、何如意偿还了部分利息后，于2019年12月20日后未按期偿还利息。截止2021年2月6日，被告刘爱香、何如意尚欠借款本金490000元，利息及罚息50978.49元，合计540978.49元。因多次催讨未果，故原告郴州农商行遂诉至本院。 另查明，被告刘爱香与被告何如意系夫妻关系，于1988年12月登记结婚。 判决的理由和结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。 一、《个人借款合同》、《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，双方应按约定全面履行各自的义务。原告郴州农商行依约向被告刘爱香、何如意发放贷款490000元，但被告刘爱香、何如意却未按照约定期限偿清借款利息，其行为已构成违约，根据双方借款合同约定，原告郴州农商行可宣布借款提前到期，两被告应承担还本付息责任。因此，原告郴州农商行诉请被告刘爱香、何如意偿还借款本金490000元、利息及罚息50978.49元（暂计算至2021年2月6日止，后续利息及逾期罚息按月利率11.2812‰算至全部借款本金实际清偿之日止），合计540978.49元，本院予以支持。 二、被告何如意自愿以其所有的郴州市苏仙区××路××号××花园××栋××房【产权证号：郴房权证北湖字第7××9号，他项权证号：湘（2018）北湖不动产证明第0××9号】为本案借款本息及实现债权费用等提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现被告刘爱香、何如意未按期偿清借款本息，原告郴州农商行有权要求被告何如意在约定担保范围内对上述房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告刘爱香、何如意偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金490000元，利息及罚息50978.49元（暂计算至2021年2月6日止，后续利息及逾期罚息按月利率11.2812‰另计至全部借款本金实际清偿之日止），合计540978.49元，此款限被告刘爱香、何如意于本判决生效之日起十日内向原告郴州农村商业银行股份有限公司履行完毕； 二、如果被告刘爱香、何如意未按上述指定期间履行偿还借款本息的义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告何如意所有的郴州市苏仙区××路××号××花园××栋××房（产权证号：郴房权证北湖字第7××9号）房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果被告刘爱香、何如意未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4605元，由被告刘爱香、何如意负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  黄钇瑞 二〇二一年五月三十一日 法官助理吴明星 书记员谭惠月 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。