河北省涉县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0426民初878号 原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司，住所地邯郸市滏河北大街33号。 负责人：温涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李云峰，河北国尚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：和静雅，河北国尚律师事务所律师。 被告：王海利，女，1962年2月22日出生，汉族，住涉县。 被告：江科荣，女，1984年2月19日出生，汉族，住涉县。 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称原告保险公司）与被告王海利、江科荣保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人李云峰及被告王海利、江科荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王海利偿还原告代为偿还的贷款本金15,370.27元，贷款利息与逾期罚息329.32元，共计15,699.59元；2、判令被告王海利支付原告自代偿之日起至2020年5月29日止的利息1,703.94元（按照中国人民银行同期贷款利率计算）；3、判令被告王海利支付原告2020年5月30日起至实际履行之日止的利息（按照中国人民银行同期贷款利率计算）；4、判令被告王海利支付原告追偿劳务费3,139.92元；5、判令被告王海利支付原告保险费8,683.17元；6、被告江科荣对上述款项承担连带偿还责任。事实和理由：2015年11月27日，被告王海利向中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行（以下简称光大银行滏河支行）申请个人小额信用贷款40,000元，原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，为其提供保证。后光大银行滏河支行向被告王海利发放了40,000元贷款，被告江科荣签订《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述贷款承担连带偿还责任。被告逾期未偿还银行贷款，原告依据保险合同约定，为被告代偿本金及利息15,699.59元。经原告多次催要，被告至今未偿还。 鉴于上述事实，被告的行为已经侵害了原告的合法权益，两被告应该承担偿还责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特诉至贵院，望判如所请。 被告王海利辩称：我没有从光大银行贷款，我不应该还。 被告江科荣辩称：我母亲没贷过款，所以我们不应该还。 本院经审理认定事实如下：2015年11月13日，被告王海利向原告保险公司投保个人信用贷款保证保险，原告保险公司签发了编号为13001500312044的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定被告王海利申请的个人信用贷款保证保险金额为44,232.95元，被保险人为光大银行滏河支行，每月保费670.46元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率1.5157%，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期80天。特别约定处显示：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。该保险单组成部分《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保单载明的期限，即赔偿等待期，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同条款的约定承担赔偿责任。 2015年11月27日，被告王海利与光大银行滏河支行签订《个人贷款合同》，约定由被告王海利向光大银行滏河支行借款40,000元，贷款用途为消费，贷款年利率为6.65%。借款期限为36个月（2015年11月27日至2018年11月27日）。双方约定，被告王海利未按合同约定期限归还贷款本金的，银行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2015年11月27日，光大银行滏河支行向被告王海利发放贷款40,000元至其在该行开立的账户内。因被告王海利2018年2月15日的该期贷款逾期80天未还，原告保险公司于2018年2月15日向光大银行滏河支行支付赔偿款共计15,699.59元，其中包含逾期贷款本金15,370.27元，贷款利息329.32元。光大银行滏河支行向原告保险公司出具《代偿债务确认书》，确认其已收到上述赔偿款，并向被告王海利出具《代偿债务通知书》，告知其向原告保险公司偿还相关款项。 依据被告王海利与原告保险公司于2015年11月13日签订的个人信用贷款保证保险合同，被告王海利尚欠保险费2,649.03元未予支付。 另查明，2015年11月27日，被告王海利向原告保险公司出具还款保证书，承诺每月保证按时进行还款，不出现逾期情况，如出现逾期，超过30天本人自愿把剩余本金一次性结清，并自愿承担按照贷款余额的20%向原告保险公司支付追偿劳务费。同日，被告江科荣向原告保险公司出具《共同还款承诺书》，保证愿为被告王海利向光大银行滏河支行所借上述40,000元借款及相关费用承担共同还款责任。 以上事实有个人信用贷款保证保险保险单、保险条款、光大银行《个人贷款合同》一份、还款保证书、共同还款承诺书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、客户声明书、账户还款记录及庭审笔录在卷为凭。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定，全面履行合同义务。原告保险公司与被告王海利于2015年11月13日签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》是双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方形成保证保险合同法律关系。根据合同的约定，在被告王海利未按约定足额偿还光大银行滏河支行支付的贷款时，由原告保险公司承担保险赔偿责任。现被告王海利未按期履行《个人贷款合同》约定的还款义务，原告保险公司已依约履行保险理赔责任，支付光大银行滏河支行赔偿款15,699.59元，其有权依据合同的约定及法律的规定代位行使被保险人对被告王海利请求赔偿的权利，故被告王海利应偿还原告保险公司代偿款15,699.59元。 关于原告保险公司诉请被告支付以15,699.59元为基数自代偿之日起至还清之日止按照中国人民银行同期贷款利率计算利息的问题，应当按照相关法律法规的规定予以处理。原告保险公司要求被告江科荣对被告王海利偿还其代偿的贷款本息15,699.59元承担连带偿还责任，因被告江科荣向原告保险公司出具有共同还款承诺书，本院予以支持。 关于原告保险公司要求被告支付追偿劳务费的问题。因被告王海利未能按时还款，已属违约，故应当按照还款保证书的约定，向原告保险公司支付贷款余额15,699.59元的20%即3,139.92元的追偿劳务费。原告保险公司要求被告江科荣对被告王海利偿还其追偿劳务费承担连带偿还责任，因被告江科荣向原告保险公司出具有共同还款承诺书，本院予以支持。 关于原告保险公司要求被告王海利支付保险费的问题。因被告王海利下欠原告保险公司的保险费2,649.03元未付，属于违约，故被告王海利应当将下欠的上述保险费支付给原告保险公司。2018年2月15日，原告保险公司按照保证保险合同的约定代替被告王海利偿还了银行贷款，光大银行滏河支行向原告保险公司出具了代偿债务与权益转让通知书，同时向被告王海利下达代偿债务通知书。光大银行滏河支行在告知被告王海利向原告保险公司偿还贷款后，原、被告之间的保证保险合同关系即已终止，故原告保险公司要求被告支付2018年2月15日以后的保险费，没有法律依据，本院不予支持。 被告王海利虽认为其未从光大银行滏河支行贷款，也未在原告保险公司投保，但庭审时认可在贷款合同、还款保证书、投保单上是其本人签名，且未提交相关证据反驳原告保险公司的主张，故对其抗辩意见，本院不予采信。被告江科荣虽认为被告王海利未贷款，但因被告王海利庭审时认可在贷款合同、还款保证书、投保单上是其本人签名，江科荣也认可在共同还款承诺书上是其本人签名，也未提交相关证据反驳原告保险公司的主张，故对其抗辩意见，本院不予采信。 综上所述，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条之规定，判决如下： 一、被告王海利给付原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司代偿款15,699.59元及逾期利息（以15,699.59元为基数，从2018年2月15日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的利息；从2019年8月20日起至实际清偿之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息）； 二、被告王海利给付原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司追偿劳务费3,139.92元； 三、被告王海利给付原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司保险费2,649.03元； 四、被告江科荣对上述债务的清偿承担连带偿还责任； 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的其他诉讼请求。 上述判决第一、二、三、四项限判决生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费531.0元，减半收取计265.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司负担15.5元，被告王海利、江科荣共同负担250元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  张国强 二〇二一年五月三十一日 书记员  张 波 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第四条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释仅有原则性规定而民法典有具体规定的，适用当时的法律、司法解释的规定，但是可以依据民法典具体规定进行裁判说理。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。