山东省费县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁1325民初663号 原告：宋官鹏，男，2002年8月20日出生，汉族，居民，住临沂市罗庄区。 委托诉讼代理人：贾俊迎，山东希蒙律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司。 统一社会信用代码：91410100968106827Y 负责人：彭永恒。 地址：河南省郑州市。 委托诉讼代理人：郑亮，河南千益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：侯晨阳，河南千益律师事务所律师。 原告宋官鹏与被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下至判决主文前简称“人保郑州分公司”）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告宋官鹏的委托诉讼代理人贾俊迎、被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的委托诉讼代理人郑亮、侯晨阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宋官鹏向本院提出诉讼请求：请求依法判决被告赔偿原告136363元；本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2020年11月12日14时50分许，王俊喜驾驶鲁Ｑ×××××／鲁Ｑ×××××大型汽车，沿229省道由北向南行驶至与费县，与由西向东行驶的王远亮驾驶的原告所有的鲁Ｑ×××××大型汽车相撞，致王远亮受伤，车辆部分受损。王远亮负事故的同等责任。原告为该车在被告处投保工程机械设备保险，保险金额为400000元。保险期间为2019年11月29日00时至2020年11月28日24时。保险单号为ＰＱＥＬ201941010000000189。事故发生在保险期间内。为维护原告的合法权益，特提出以上诉讼请求。 被告人保郑州分公司辩称，原告车辆驾驶员存在无道路运输人员从业资格证，故人保郑州分公司不应承担保险责任。即便被告人保郑州分公司承担保险责任的话，被告公司认为关于免赔额和免赔率的适用因为该免赔事项已经在保险单中予以明确记载并且被告公司已经将保险单及时交付给投保人，投保人本人应当清楚和理解免赔额和免赔率的约定，并且根据双方的真实意思表示应当是以免赔额或免赔率二者高者为准，在本案中我公司主张10%的免赔率。同时事故认定书显示原告在事故中承担同等责任，我公司应当按50%的责任比例承担原告的损失。 原告宋官鹏围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告宋官鹏系鲁Ｑ×××××车辆的实际所有人，该车挂靠在临沂市会霖运输有限公司（以下至判决主文前简称“会霖公司”）名下。由原告宋官鹏出资以会霖公司作为投保人为被保险人鲁Ｑ×××××车辆在被告处投保工程机械设备保险，保险金额为400000元。保险期间自2019年11月29日00时起至2020年11月28日24时止。保险单号为ＰＱＥＬ201941010000000189。 2020年11月12日14时50分许，王俊喜驾驶鲁Ｑ×××××鲁Ｑ×××××大型汽车，沿229省道由北向南行驶至费县，与由西向东行驶的王远亮驾驶的原告所有的鲁Ｑ×××××解放牌重型自卸货车相撞，致王远亮受伤，车辆部分受损。经交警部门认定，王远亮负事故的同等责任。事故发生后，原告宋官鹏支付鲁Ｑ×××××车辆施救费5500元。为确定鲁Ｑ×××××车辆损失，原告宋官鹏以会霖公司作为委托方委托临沂昊顺资产评估有限公司进行评估，该机构于2020年11月25日出具临昊价评估字第（2020）ＬＺ215号价格评估结论书，认定鲁Ｑ×××××车辆损失126390.00元，原告因此支出评估费2500元。被告认为原告提交的价格评估结论书系原告单方委托评估，违反程序，且评估金额明显过高，申请重新评估。经我院技术部门委托临沂方信价格评估有限公司评估，临沂方信价格评估有限公司于2021年4月19日作出临方价评字［2021］第0318号价格评估报告书，认定Ｑ609ＧＸ解放牌重型自卸货车的车辆损失为102260.00元，并收取了评估费3900元。 上述事实，主要依据庭审查证的事实、当事人陈述及工程机械设备保险单、交通事故认定书等证据予以证实并在卷佐证。 本院认为，原告宋官鹏在被告人保郑州分公司处为其所有的鲁Ｑ×××××解放牌重型自卸货车投保工程机械设备保险。该合同系原告宋官鹏以会霖公司的名义与被告人保郑州分公司签订，是双方的真实意思表示，为有效合同。诉讼中，双方当事人对原告驾驶员没有从业资格证，被告人保郑州分公司是否应当承担责任；免赔额和免赔率的适用问题；原告驾驶员负事故的同等责任原告是否有权向被告主张全部的车辆损失产生争议。 关于焦点一、原告驾驶员没有从业资格证，被告人保郑州分公司责任承担的问题。 《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，保险条款第九条第二款约定“国家相关职能部门规定必须取得操作资格证书的工程设备操作人员，在未获得有效操作资格证书情况下使用保险标的”是一个笼统的概念，该格式免责条款并未规定清楚、详细，被告人保郑州分公司提供的证据不足以证实其明确告知被保险人应具备何种证书或者其他必备证书，故该免责条款不产生法律效力。另一方面，道路运输从业资格证仅是对从事相关运输行业驾驶职业素养的基本评价，并非对驾驶机动车能力的认定。驾驶员不具有从业资格证与事故的发生不存在必然因果关系，也不能显著增加机动车发生交通事故的概率，进而增大保险公司理赔风险。综上，不具备道路运输从业资格证不能成为保险公司免除其承担责任保险赔偿的免责事由。 关于焦点二、免赔额和免赔率的适用问题。 原、被告双方签订的保险单号为PQEL201941010000000189的工程机械设备保险合同中，原、被告双方对于每次事故免赔额的理解发生争议，根据《中华人民共和国保险法》十七条第一款规定，保险人应当向投保人提供格式合同，并说明合同的内容。因被告未对原告说明合同的内容产生争议，根据《中华人民共和国民法典》第四百九十八条规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于格式条款一方的解释。即在本案中，应当扣除的每次事故免赔额为2000元，而非事故赔偿总价的10%。 关于焦点三、原告驾驶员负事故的同等责任原告是否有权向被告主张全部的车辆损失。 原、被告之间系保险合同关系，原告为其所有的鲁Ｑ×××××解放牌重型自卸货车在被告处投保车辆损失险，保险金额为400000元，原告有权依据保险合同就其损失在保险限额内向被告主张权利。关于被告主张的交警部门已经作出事故责任划分，被告公司承保的险种是在负担原告主张车辆自身负担的部分，针对他人需要承担的部分不予承担的该项抗辩于法无据，本院不予支持。 鲁Ｑ×××××解放牌重型自卸货车经临方价评字［2021］第0318号价格评估报告书，评估损失价值为102260.00元，该评估报告系本院依据被告的申请依法委托有合法资质的评估机构作出的重新评估报告，鉴定程序合法，鉴定内容真实，具有一定的客观性、公允性，虽然原、被告对该评估报告认定的损失数额提出异议，但未提交相关证据证明该评估结论不具有客观性，故本院对于该评估报告的结论予以采纳。原告自行委托评估的车损报告已被重新评估的结论否定，其因此支付的评估费2500元应由原告自行承担。重新评估费3900元系确定保险标的的损失程度所支出的合理的、必要的费用，应由被告人保郑州分公司负担。原告宋官鹏支出的施救费5500元，系为防止保险标的损失扩大所支出的必要、合理费用，且有相应发票予以证实，被告人保郑州分公司应予承担。 综上所述，宋官鹏作为原告主体资格适格，本院确定原告宋官鹏损失为：车辆损失102260.00元、施救费5500元、扣除免赔额2000元，合计105760元，该数额不超过保险合同约定的保险限额，被告人保郑州分公司应予承担。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条、第六十四条、第六十五条规定，《中华人民共和国民法典》第四百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司于本判决生效后五日内给付原告宋官鹏保险金105760元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3027元，评估费3900元，共计6927元，由被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 长  陈广胜 人民陪审员  杜元方 人民陪审员  张德发 二〇二一年五月二十一日 书 记 员  丰 蕾