四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1502民初3397号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心，营业场所：四川省宜宾市翠屏区翠柏大道东段170号8幢5楼505-506室，统一社会信用代码：91511500345694968W。 负责人：曹积征，总经理。 委托诉讼代理人：王凌，四川翠屏律师事务所律师，执业证号：××。 被告：李朝洪，男，1989年1月30日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心（以下简称：中信银行信用卡宜宾分中心）与被告李朝洪信用卡纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法向双方当事人送达了适用小额诉讼程序告知书，双方均未提出异议。2021年5月20日本院依法适用小额诉讼程序，公开开庭审理了本案。中信银行信用卡宜宾分中心委托诉讼代理人王凌，被告李朝洪到庭参加诉讼。本案现已审理终结 原告中信银行信用卡宜宾分中心向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付原告信用卡欠款本金35044.49元，利息2725.57元，手续费1922.72元，违约金1239.95元，合计:40932.73元（截至2021年1月21日），以上所主张的费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告在原告处申办了中信信用卡，卡号为6226××××6502。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，截至2021年1月21日，已发生欠款本息等各项费用共计人民币40932.73元未清偿。经原告多次催告，被告仍不归还，原告为维护自身合法权益，提起诉讼。 被告李朝洪辩称，对原告请求的事实理由无异议，我愿意协调，我还银行本金，我欠了几家银行，二、三十万，他说我不接电话，我电话太多，不可能每个都接。 根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月14日，被告李朝洪（申请人）填写《中信银行信用卡申请表》（以下简称《申请表》）向原告中信银行信用卡宜宾分中心申请办理信用卡，在该《申请表》上被告李朝洪书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。该《申请表》附:《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》），《领用合约》载明甲方：中信银行，乙方：主卡申领人。《领用合约》约定：1.凡未使用密码的交易，乙方及其附属卡持卡人签名的交易凭证或能够证明乙方本人消费的其他依据为该交易完成的有效凭证。另外，对于免签免密的面对面交易，以及通过电话、传真或网络等方式完成的非面对面交易，凭信用卡磁条，芯片、卡号、有效期、校验码等卡片信息或电子数据所产生的信息记录均为该项交易完成的有效凭证；2.免息还款期最长不超过50天，乙方及其附属卡持卡人享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，由甲方自主确定，甲方有权根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为调整免息还款期。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方收取的透支利息最高为日利率万分之五，甲方有权根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为，在日利率万分之三点五至万分之五的范围内计收透支利息，并按月计收复利；3.乙方及其附属卡持卡人办理信用卡现金提取，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方收取的透支利息最高为日利率万分之五，甲方由银行记账日起根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为，在日利率万分之三点五至万分之五的范围内计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；4.乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期账单结欠总额的百分之十，加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。5.乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为，在日利率万分之三点五至万分之五的范围内，对每笔交易计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。利息计收对象包括本金（消费透支款、现金提取款项）、利息等欠款；6.乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付违约金；7.乙方同意其最近预留在甲方的用于接收卡函或者对账单的地址作为接收诉讼案件法律文书的送达地址，管辖法院向该等地址寄送诉讼法律文书，即视为有效送达；被告李朝洪在申请表住宅地址栏填写：四川省宜宾市宜宾县横江镇石城路金州医院住宿楼二楼8.中信银行信用卡产品及服务销售价格目录载明：利息为日息万分之五（甲方有权根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为在日利率万分之三点五至万分之五的范围内进行调整），按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币20元或美元2元或港币20元或欧元2元。 后原告向被告发放了卡号为6226××××6502的信用卡。根据原告提交的《余额构成表》、《交易流水》显示，被告持卡号6226××××6502信用卡后从2017年7月3日开始透支消费，后于2020年4月23日逾期还款产生第一期违约金，截止2020年4月23日，卡号为6226××××6502信用卡尚欠贷款本金35044.49元，零售利息2725.57元，分期手续费1922.72元，违约金1239.95元，合计40932.73元。 庭审过程中，原告明确，主张的2021年1月22日至本金清偿之日的费用为零售利息和违约金。 本院认为：被告李朝洪向原告中信银行信用卡宜宾分中心申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，被告使用该信用卡透支消费后，未依约还款。根据《领用合约》中对利息、手续费、违约金的收费标准的约定，原告诉请被告归还截止2021年1月21日，卡号为6226××××6502信用卡尚欠信用卡欠款本金35044.49元，利息2725.57元，手续费1922.72元，违约金1239.95元，合计40932.73元及按《领用合约》的约定支付自2021年1月22日起至本金清偿之日止零售利息、违约金符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，第一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十四条之规定，判决如下： 被告李朝洪于本判决生效之日起15日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心截止2021年1月21日，卡号为6226××××6502信用卡尚欠贷款本金35044.49元，零售利息2725.57元，分期手续费1922.72元，违约金1239.95元，合计40932.73元；自2021年1月22日始的零售利息、违约金按双方《领用合约》的约定计算至欠款本金还清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费823元，减半收取计411.5元，由被告李朝洪负担，此款原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心已预交，被告李朝洪于本判决生效之日起15日内直付原告。 本判决为终审判决。 本案生效后,被告须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 刘雪梅 二〇二一年五月二十七日 法官助理 陈朝洋 书 记 员 刘小燕