吉林省吉林市船营区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0204民初2290号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：田红艳，总经理。 委托诉讼代理人：张旭东，吉林亿特律师事务所律师。 被告：李玉青，女，1967年12月21日出生，住吉林市。 原告中银消费金融有限公司与被告李玉青金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人张旭东、被告李玉青到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告履行合同义务，偿还原告贷款余额190,175.55元，从违约之日（2020年6月1日）起至2021年2月9日期间的所欠利息32,793.08元，滞纳金9,701.16元，以上合计232,669.79元；2、判令被告支付2021年2月9日至实际清偿之日止的利息及滞纳费，利息按年利率16.1%计算，滞纳费每日100元计算；3、判令被告支付因违约而导致守约方宣布贷款提前到期违约金5,705.25（190,175.55×3%）元；4、依法申请确认原告对抵押房屋有抵押权并实现该房屋的抵押权（即请求判令原告有权以拍卖、变卖、折价等方式实现坐落于吉林市某某区某某大街XXX号某某名苑X号楼X单元X层XX号房屋的抵押权，并有权就价款优先受偿）；5、本案诉讼费、保全费、律师代理费等实现债权所发生的所有费用均由被告承担。事实与理由：原告与被告于2019年9月29日在吉林市船营区北京路150号2楼处签订《新易贷-乐享贷消费金融贷款申请和使用合约》、《新易贷-乐享贷房屋抵押担保合同》，合同约定借款本金为200000元，借款期限为60个月，年利率16.1%，还款方式为月结等额本息方式，还款日为每月最后一日。并以坐落在吉林市某某区某某大街XXX号某某名苑X号楼X单元X层XX号房屋抵押给原告，作为上述贷款本金、利息、滞纳费等的担保。合同签订后，原告按照约定履行了贷款发放义务，被告遂将上述自有房屋办理抵押登记手续，并按合同约定的方式向原告还款付息。2020年6月1日，被告开始逾期还款。经原告工作人员多次催缴，被告拒不履行还款义务。原告认为，被告的行为已违反合同约定。遂根据合同第九条1（2）、2（3）（7）款的约定，宣布本合同项下的贷款本息提前到期，要求被告提前结清，赔偿因其违约给原告造成的损失。综上，为维护原告合法权益，诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告李玉青辩称，欠款属实，是由于疫情造成的损失才产生的逾期，原来是干烧烤店的，疫情来了之后就无法还款了，现在没有收入，我想申请只还本金，其他费用与原告协商解决。 经审理查明：原告系经中国银监会批准的具有经营个人消费贷款业务资质的金融企业。2019年9月27日，被告填写了贷款正式申请表后，于2019年9月28日与原告签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》（编号：2019年消借第XXXXXXXXXX号），合约载明：1、被告申请的借款金额为200000元，用途为装修，贷款期限60个月，还款方式为等额本息；2、固定年化利率为16.1%，逾期滞纳费每日100元；3、未按期归还贷款本息的，原告可要求合同项下贷款本息提前到期，被告提前还款；被告需要向原告支付提前还款金额的3%作为违约金；4、因维权导致的守约方的损失包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等相关费用由违约方承担；5、因合同履行产生争议的，可向合同签订地法院提起诉讼。诉诸法院后需送达法律文书的，以合同中注明的地址为双方送达地址，该地址适用于诉讼的各个阶段。受诉法院将诉讼文书邮寄至合同中约定地址的，视为有效送达。2019年9月29日，原、被告签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，载明：被告以其名下坐落于吉林省吉林市某某大街XXX号某某名苑X号楼X单元X层XX号住宅为2019年消借第XXXXXXXXXX号《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，原告于2019年9月29日向被告发放了贷款。被告偿还部分贷款本息后，从2020年6月1日开始拖欠贷款本息未还，截止至2021年2月9日，被告尚欠贷款本金190,175.55元未还。 另查明，吉林省吉林市吉林大街XXX号宝丰名苑2号楼1单元9层37号住宅于2019年10月8日依法办理抵押权登记，登记证明号为吉（2019）吉林市不动产证明第XXXXXXX号，抵押权利人为原告，义务人为被告李玉青，债权数额为20万元，债务履行期限为2019年9月27日起至2024年9月27日止。 认定上述事实的证据有：原告提供的原告营业执照复印件、李玉青身份证复印件、贷款申请表、《新易贷-乐享贷消费金融贷款申请使用合约》、《新易贷-乐享贷房屋抵押担保合同》、贷款发放凭证（中国银行国内支付业务付款回单）、还款明细表、不动产登记证明。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定”之规定，本案借款合同成立于民法典施行前，依照当事人的约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议，应当适用当时的法律、司法解释的规定。原告与被告李玉青签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》、【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。被告作为借款人，应履行合同义务，按时偿还借款的本息。原告已按约将贷款存入被告李玉青指定的账户，被告李玉青未按约还款已违反合同约定，构成违约，应承担还款付息的违约责任。关于借款利息。合同约定借款的年利率为16.1%，被告逾期后每日应支付100元的滞纳金，被告因违约导致提前还款的需要向原告支付提前还款金额的3%作为违约金，本案虽为金融借款合同纠纷，但综合考虑相关法律规定及原告的实际损失，利息及滞纳金、违约金三项合计不宜超出法律规定的民间借贷利息上限，故被告应支付利息及滞纳金、违约金三项合并的逾期还款利息，自逾期之日起至2020年8月19日止，按年利率24%计算；自2020年8月20日起至本金清偿之日止，按一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算。原告主张被告承担律师代理费，但提供的票据不足以证明系为本案所发生，故本院对该项主张不予支持。被告李玉青以其所有的位于吉林省吉林市吉林大街XXX号某某名苑X号楼X单元X层XX号房产为其上述债务提供抵押担保，已办理抵押登记，抵押权依法设立，故本院对原告要求行使抵押权的诉请予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告李玉青于本判决生效之日起按七日内支付原告中银消费金融有限公司借款本金190,175.55元； 二、被告李玉青于本判决生效之日起七日内支付原告中银消费金融有限公司上述借款自2020年6月1日起至实际清偿之日止利息及滞纳费、违约金三项合并的逾期还款利息(以剩余本金190,175.55元为基数、自2020年6月1日起至2020年8月19日止，按年利率24%计算；自2020年8月20日起至本金清偿之日止，按一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍标准计算)； 三、如被告李玉青不履行上述第一至第二项付款义务的，原告中银消费金融有限公司有权以被告李玉青位于吉林省吉林市吉林大街XXX号某某名苑X号楼X单元X层XX号房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告李玉青所有，不足部分由被告李玉青继续清偿。 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2438元，由被告李玉青负担（原告中银消费金融有限公司已预交），于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员 吴 艳 二〇二一年五月二十八日 书记员 吕洋阳