湖南省嘉禾县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1024民初820号原告：湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市嘉禾县珠泉镇珠泉西路116号。法定代表人：向卫平,该公司董事长。委托诉讼代理人：胡东生，湖南嘉明律师事务所律师。被告：何井平。被告：郑飞娟。被告：李日军。原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司（以下简称“嘉禾农商行”）与被告何井平、郑飞娟、李日军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告嘉禾农商行的委托诉讼代理人胡东生到庭参加诉讼，被告何井平、郑飞娟、李日军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。嘉禾农商行向本院提出诉讼请求：1.判决何井平、郑飞娟共同偿还借款本金350000元，利息35844元，本息合计385844元（利息计算至2021年1月8日），此后，以本金为基数，按月利率8.7‰，逾期在原贷款利率上加20%计算至本金还清时止；李日军对上述借款本息承担连带偿还责任；2.本案受理费、公告费、律师费由何井平、郑飞娟、李日军承担。诉讼过程中，嘉禾农商行变更第一项诉讼请求为：判决何井平、郑飞娟共同偿还借款本金300000元，利息35844元，本息合计335844元（利息计算至2021年1月8日），此后，以本金为基数，按月利率8.7‰，逾期在原贷款利率上加20%计算至本金还清时止；李日军对上述借款本息承担连带偿还责任。事实与理由：2017年7月，何井平因销售资金周转之需，向嘉禾农商行下属单位坦坪信用社申请借款，经过贷款申请、同意担保承诺书、夫妻共同还款承诺书等手续，嘉禾农商行于2017年7月17日与何井平签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定：借款金额30万元，循环贷款期限3年即2017年7月17日至2020年7月17日，放款凭证是合同组成部分（月利率8.7‰，逾期罚息比20%），如借款合同与放款凭证不一致的以放款凭证为准。同日，嘉禾农商行与李日军签订《最高额保证合同》（福祥便民卡），合同约定：担保范围本金、利息、实现债权等费用，保证期间为债务履行期限届满之日起2年，保证方式为连带保证责任。2019年12月28日，何井平在贷款额度内借款30万元，贷款后至今被告没有偿还过利息，已严重违约。综上，请求依法判决。何井平未作答辩，也未向本院提交证据。郑飞娟未作答辩，也未向本院提交证据。李日军未作答辩，也未向本院提交证据。嘉禾农商行就其诉讼主张向本院提交了下列证据：1.嘉禾农商行的营业执照复印件、法定代表人证明书及身份证复印件，拟证明原告的主体资格；2.何井平、郑飞娟、李日军身份证复印件，拟证明被告主体身份；3.《借款申请书》、《面谈笔录》、《夫妻共同还款承诺书》、《同意担保承诺书》、《最高额借款合同（福祥便民卡）》《最高额保证合同（福祥便民卡）》，拟证明嘉禾农商行与何井平签订借款合同、对借款本金、利率、借期等事项进行了约定，被告郑飞娟对案涉债务为夫妻共同债务愿意共同偿还进行了承诺，嘉禾农商行与被告李日军签订担保合同、对担保的债务、担保形式等进行了约定；4.放款确认书，拟证明2019年12月28日嘉禾农商行向何井平发放借款30万元、到期日期为2020年7月17日、还款方式到期还本按期还息、合同年利率为10.44%，罚息比例20%；5.应收利息说明，拟证明何井平借款后未支付过利息及利息下欠情况。本院经审查认为，嘉禾农商行提交的上述证据真实、合法，与本案借款、担保等事实关联，且能相互印证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：嘉禾县农村信用合作联社（以下简称“嘉禾信用社”）于2017年11月20日改制为嘉禾农商行。2017年7月13日，何井平以有机肥销售资金周转为由，向嘉禾信用社下属坦坪支行申请借款。2017年7月17日，嘉禾信用社（贷款人）与何井平（借款人）签订了编号为（1890071100）最高额借字﹝2017﹞第00000112号《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定主要条款为：1.本合同项下最高借款本金额度为（小写）￥300000.00元，（大写）人民币叁拾万元整。借款人使用上述借款额度的借款期限自2017年7月17日起至2020年7月17日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。均采取自主支付方式支付。2.贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为140.00%。单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。3.本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按结息。借款到期，利随本清。放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准。4.违反本合同约定的义务或有下列情况之一的，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息：借款人未按本合同归还贷款本息。5.本合同项下借款的担保方式为保证，担保合同另行签订。由保证人李日军提供连带保证担保，保证合同编号：（1890071100）最高额保字﹝2017﹞第00000078号。6.本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以借款人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件（身份证、营业执照等）所记载的地址作为贷款人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址。借款人及相关方通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知贷款人。借款人联系地址：xxxxxx。2018年7月3日，李日军向嘉禾县农村信用合作联联社坦坪信用社（以下简称“坦坪信用社”）出具了《同意担保承诺书》，并于2017年7月17日与债权人坦坪信用社签订了合同编号为（1890071100）最高额保字﹝2017﹞第00000078号《最高额保证合同（福祥便民卡）》。合同约定主要条款为：1.为了确保何井平（以下称“债务人”）与债权人于2017年7月17日签订的编号为（1890071100）最高额借字﹝2017﹞第00000112号（下称主合同）的切实履行，保证人已阅知所担保主合同，愿意为债务人依主合同与债权人形成的债务提供保证担保。保证人自愿为债务人自2017年7月17日起至2020年7月17日止，在债权人处办理约定的各类业务，所将要形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供连带责任保证，其中主债务最高本金余额为（小写）￥300000.00元，（大写）人民币叁拾万元整，在本合同约定的期间和最高借款额度内发生的业务，保证人对发生的债务均承担担保责任。2.在本合同约定的期限和最高本金余额内，主债务人可以循环利用保证人提供的最高额保证担保。每笔债权的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理银行签字确认的放款确认书或相关债权凭证为准。3.在本合同约定的期间和最高额担保限额内，债权人向主债务人发放符合本合同约定的贷款无须逐笔办理担保手续。4.本合同保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。5.本合同的保证范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。6.保证期间，本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年。主合同确定的债务分期履行的，保证期间为每期债务履行期限届满之日起两年；债权人根据约定宣布借款提前到期的，则保证期间为债权人向借款人宣布提前还款之日起两年。7.本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以保证人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件（身份证、营业执照等）所记载的地址作为债权人、人民法院、仲裁机关等邮寄送达有关通知、相关法律文书的接收地址。保证人通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知债权人。保证人联系地址：xxxx。另查明，何井平与郑飞娟系夫妻关系。2017年7月13日，郑飞娟签署《共同还款承诺书》确认何井平向坦坪信用社借款的叁拾万元为夫妻共同债务，愿意与何井平共同偿还该笔贷款。2019年12月28日，嘉禾农商行向何井平卡号xxxxxx便民卡发放贷款300000元，何井平在放款确认书上签名确认。放款确认书中记载：贷款金额：300000.00，借款日期：2019-12-28，贷款期限：7，到期日期：2020-07-17，合同年利率10.44%，罚息比率20%。贷款后，何井平未支付贷款本息。根据合同约定，何井平尚欠嘉禾农商行合同期限内利息及逾期利息、罚息为：1.自2019年12月28日起至2021年1月8日止，利息逾期377天，共计利息35844元。其中：合同内利息为17574元（本金300000元×年利率10.44%×202天÷12个月÷30天／月）；合同到期后的逾期利息为18270元（本金300000元×年利率10.44%×175天×÷12个月÷30天／月）;2.以300000元为基数，自2021年1月9日起至该款清偿之日止，按照年利率12.528%（10.44%×）计付后期利息。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。嘉禾农商行与何井平签订的《最高额借款合同》以及嘉禾农商行与李日军签订的《最高额保证合同》、郑飞娟签署的《共同还款承诺书》均系有效协议，其对各方皆具有约束力，各方当事人均应按照约定履行各自的义务。合同签订后，嘉禾农商行依约履行了放款义务，但何井平未按合同约定期限偿还借款本息，何井平的行为已构成违约。嘉禾农商行要求何井平偿还借款本金300000元及截止至2021年1月8日的利息35844元，本院予以支持。关于原告请求自2021年1月9日以后的利息按年利率12.528%计算的问题。借款合同约定，在最高借款使用期限和额度内，每笔业务的利率及金额以债务人在受理行签字的放款确认书为准。而放款书载明，年利率10.44%，罚息比率20%。故逾期年利率为12.528%，嘉禾农商行请求按此标准支付逾期利息，符合合同约定，本院予以支持。被告郑飞娟签署《共同还款承诺书》承诺案涉债务为夫妻共同债务，故应对何井平的借款本息承担共同偿还责任。被告李日军为案涉债务提供连带责任担保，李日军应当对案涉债务承担连带清偿责任，李日军承担保证责任后，有权向何井平追偿。嘉禾农商行诉请律师费，没有提交证据证明，本院对该请求不予支持。被告何井平、郑飞娟、李日军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何井平、郑飞娟于本判决生效之日起十日内共同偿还原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及2019年12月28日起至2021年1月8日止的利息、罚息35844元，本息合计335844元（利息已计算至2021年1月8日，2021年1月9日以后的利息以实际下欠借款本金为基数，年利率12.528%的标准支付至该借款本金实际清偿之日止）。二、被告李日军对被告何井平的上述借款本息承担连带清偿责任。被告李日军承担保证责任后，有权向被告何井平追偿。三、驳回原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7088元，减半收取3544元，由原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司负担376元，由被告何井平、郑飞娟、李日军负担3168元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员  刘 凤二〇二一年五月二十七日代理书记员  黄晓宇附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务;但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。