宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初165号原告:宁夏银行股份有限公司东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街224号。负责人：和伟，该支行行长。委托诉讼代理人：田苗，男，该支行职员。被告：赵大江，男，1972年10月1日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：徐嘉阳，女，1972年10月29日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。委托诉讼代理人：赵大江（被告徐嘉阳之夫），住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：赵珅，男，1982年3月19日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，身份信息由原告提供）。原告宁夏银行股份有限公司东城支行（以下简称宁夏银行东城支行）与被告赵大江、徐嘉阳、赵珅金融借款合同纠纷一案，原告于2020年10月29日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年1月5日立案，依法适用普通程序独任制公开开庭进行审理。原告宁夏银行东城支行的委托诉讼代理人田苗，被告赵大江并作为被告徐嘉阳的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。被告赵珅经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏银行东城支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告赵大江、徐嘉阳共同向原告偿还借款本金2449999元、利息419453.37元（包括利息、罚息、复利等，截至2020年10月16日），以上暂合计2869452.37元，并请求判令被告赵大江、徐嘉阳共同按照借款合同的约定向原告支付自2020年10月17日起至实际还清借款本息之日止的利息（包括利息、罚息、复利等）；2.请求判令原告有权以被告赵珅提供的抵押物折价，或者以拍卖、变卖的所得价款优先受偿；3.本案保全费、诉讼费用等由被告承担。事实与理由：原告与被告赵大江于2017年6月14日签订一份《个人借款合同》，约定原告向赵大江提供借款255万元，借款期限为2017年6月21日至2019年6月13日，借款利率为月利率6.729167‰；还款方式为按季结息、到期一次性还本，结息日为每季度末月20日。根据《个人借款合同》中的担保条款，被告赵珅以其名下的位于兴庆区某号房产（房权证兴庆区字第XXXX号）及其对应的土地使用权为案涉借款提供抵押担保。上述房产已依法进行了抵押登记。另外，被告徐嘉阳系赵大江的配偶，徐嘉阳向原告出具《配偶还款承诺书》一份，案涉借款发生在二人婚姻关系存续期间，系夫妻双方共同债务，被告徐嘉阳承诺对上述债务承担还款责任。上述借款合同签订后，原告按约定于2017年6月21日向赵大江发放了借款255万元。借款到期后，赵大江未足额清偿借款本息，截至2020年10月16日，被告赵大江尚欠借款本金2449999元、利息419453.37元未清偿，利息由以下几部分构成：应还罚息173107.78元、应还复利246345.59元。现被告拖欠还款的行为已经违反法律规定和双方约定，侵犯了原告的合法权益，故原告诉至法院，请求判如所请。赵大江辩称，借款属实，当时没有偿还的原因是因为当时经办人让我妻子从美国发一个书面公证，到了之后说不行还要去大使馆在进行公证，大使馆还在纽约，我妻子在加州没有过去，当时我也有点生气。徐嘉阳辩称，对于赵大江借款我不知情，我的签字也是赵大江在银行代签的。赵珅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年6月14日，原告与被告赵大江、赵珅签订《个人借款合同》一份，约定赵大江向原告借款255万元用于购焦炭，借款期限为24个月，自借款发放之日起算。初步确定发放日为2017年6月21日，到期日为2019年6月13日，借款实际发放日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率为浮动利率，浮动幅度为上浮70%，在合同期限内浮动幅度保持不变。月利率为6.729167‰，在借款期限内如遇中国人民银行调整贷款利率或调整贷款利率的确定办法适用于本合同项下借款时，原告有权按季调整利率；逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定，原告有权依照国家相关规定对被告应付未付利息计收复利；还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日。借款到期被告未按约偿还的，原告有权自逾期之日起，对逾期部分按逾期借款利率计收罚息，对被告未按时支付的利息，按逾期借款利率计收复利。被告赵珅以其名下位于银川市兴庆区某号房（产权证号：XXXX）及土地使用权【银国用（2007）第XXXX号】为被告赵大江的上述借款提供抵押担保，本合同项下担保的范围包括但不限于全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵质押物处置费、过户费等甲方实现债权的一切费用。2017年6月16日，原告与被告赵珅就上述房屋及土地使用权办理了抵押登记。2017年6月13日，被告徐嘉阳向原告出具《配偶还款承诺书》一份，载明“宁夏银行股份有限公司东城支行：兹有我丈夫赵大江向贵行申请个人流动资金贷款，借款金额为人民币（大写）贰佰伍拾伍万元，借款期限为24个月。我愿与他用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任。若该笔借款到期不能按约清偿，贵行有权处分我们夫妻共同财产。特此承诺。承诺人：徐嘉阳”。上述合同签订后，原告于2017年6月21日向被告赵大江发放贷款255万元。后被告未按约还本付息，截至2020年10月16日，尚欠借款本金2449999元、利息419453.37元。经法庭询问，原告认可《配偶还款承诺书》中“徐嘉阳”的签字系被告赵大江代签。本院认为，原告宁夏银行东城支行与被告赵大江、赵珅签订的《个人借款合同》合法有效，各方当事人均应严格按照约定履行各自的义务。原告依约向被告赵大江提供了借款，现借款期限届满，被告赵大江未按照约定还本付息，已构成违约，故对原告要求被告赵大江偿还截至2020年10月16日的借款本金2449999元、利息419453.37元的诉讼请求本院予以支持，并应按《个人借款合同》约定的利率向原告支付自2020年10月17日起至本判决确定的还款之日的利息。因《配偶还款承诺书》中承诺人“徐嘉阳”的签字系被告赵大江代签，故本院对原告要求被告徐嘉阳与被告赵大江共同承担还款责任的诉讼请求不予支持。被告赵珅以其名下位于银川市兴庆区某号房及土地使用权为被告赵大江的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，故原告有权对被告赵珅的上述房屋及土地使用权以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，被告赵珅承担清偿责任后，有权向被告赵大江追偿。被告赵珅经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵大江于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司东城支行借款本金2449999元、利息419453.37（截至2020年10月16日），并按《个人借款合同》约定的利率向原告支付自2020年10月17日起至本判决确定的还款之日的利息；二、原告宁夏银行股份有限公司东城支行有权对被告赵珅提供抵押的位于银川市兴庆区某号房及土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，被告赵珅承担清偿责任后，有权向被告赵大江追偿；三、驳回原告宁夏银行股份有限公司东城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29756元，由被告赵大江、赵珅负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 何永孝二○二一年五月二十八日法官助理 雷娟娟书记员 王 鹤附：相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。