大连市沙河口区人民法院民 事 裁 定 书（2021）辽0204民初1608号原告：上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地大连市沙河口区会展路45号，统一社会信用代码：91210200726045910F。负责人：董军，行长。委托诉讼代理人：曹铮，辽宁申智律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘天航，辽宁申智律师事务所律师。被告：刘传举，男，1987年4月17日出生，汉族，住大连市沙河口区。委托诉讼代理人：王玉莉（被告母亲），住址同上。被告：王玉莉，女，1963年5月24日出生，汉族，住大连市沙河口区。委托诉讼代理人：宫文文，辽宁东亚律师事务所律师。被告：刘羲和，男，1954年3月17日出生，汉族，住大连市沙河口区。委托诉讼代理人：宫文文，辽宁东亚律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告刘传举、王玉莉、刘羲和金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案，适用普通程序进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人曹铮、被告刘传举的委托诉讼代理人王玉莉、被告王玉莉、被告刘羲和的委托诉讼代理人宫文文均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行向本院提出诉讼请求：1.被告刘传举偿还原告借款本金6449998.41元；2.被告刘传举偿还自2015年1月17日起至2020年12月15日为止的逾期利息人民币4887941.77元、逾期罚息人民币1354037.55元，并自2020年12月16日起按年利率12.15%向原告支付利息及罚息至欠款还清之日止；3.被告刘传举支付原告所发生的实现债权的必要费用即（2017）辽0204民初2112号案件诉前保全费5000元；4.被告王玉莉、刘羲和对上述款项承担共同偿还责任；5.确认原告对大连市甘井子区泉水N2区3-9号房屋享有优先受偿权；确认原告对大连市甘井子区泉水N2区3-10号房屋享有优先受偿权；6.以上各被告共同承担本案诉讼费用（诉前保全费5000元及本案诉讼费）。事实和理由：2013年1月10日，原告与被告刘传举及作为共同还款人的被告王玉莉、被告刘羲和签订了《个人综合授信合同》合同约定：原告向被告授信额度为645万元；综合授信期限为5年，自2013年1月10日起至2018年1月9日止。2013年1月10日，原告与被告刘传举签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定:被告刘传举以大连市甘井子区泉水N2区3-9号房屋，产权证号为：（甘私有）2012725261号）和大连市甘井子区泉水N2区3-10号房屋，产权证号为：（甘私有）2012725260号）作为上述授信期内借款645万提供抵押担保，担保范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人费用以及其他合理费用）。2013年1月14日，原被告在大连市房地产登记发证中心对上述两套房屋办理了抵押登记手续。2014年1月16日，原告与被告刘传举签订了《个人借款合同》合同约定：贷款金额645万元，贷款期限为一年，自2014年1月17日至2015年1月17日止(具体以贷款借据记载的日期为准）贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮35%，还款方式为分期付息，到期一次还本。合同还约定了违约责任：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，则原告有权按本合同约定逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人违约时，原告有权将本合同项下的贷款执行利率依本合同调整。另被告王玉莉与被告刘羲和在《抵押类贷款共同还款承诺函》上签字确认对被告刘传举向原告的借款承担共同还款责任。上述合同生效之后，原告按合同约定于2014年1月17日向被告刘传举发放借款645万元即全部贷款，但被告刘传举未按合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约。虽经原告多次催缴，被告刘传举至起诉之日仍未偿还逾期贷款本金及利息、罚息。被告王玉莉、刘羲和亦未承担还款责任。故诉至法院。被告刘传举、王玉莉、刘羲和共同辩称，与本案相关的姜日升、宋晓霞的刑事案件还在审理中，尚无定论，与民事案件退赔尚未开始，与民事案件相关涉案金额无法确定，民事案件无法进行审理。王玉莉、刘羲和是浦发银行相关人员金融犯罪相关受害者，原告起诉不存在事实及法律依据。原告一而再在而三以同一案由基于同一事实重复起诉至贵院，属于恶意、虚假诉讼，原告作为案涉案件的贷款主体侵占被告王玉莉合法财产不予返还，仍起诉法院要求王玉莉、刘羲和承担共同还款责任。被告保留向原告主张民事赔偿及刑事举报的权利，请求法院驳回原告诉讼请求。经审理查明，原告与被告刘传举于2013年1月10日签订《个人综合授信合同》，约定授信有效期为5年，自2013年1月10日至2018年1月9日，授信额度为645万元。被告王玉莉、刘羲和在共同还款人处签字。同日，原告与被告刘传举签订《个人最高额抵押合同》，约定被告用其所有的位于大连市甘井子区房屋为授信合同债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押权登记。2014年1月16日，原告与被告刘传举签订《个人借款合同》，约定贷款金额为645万，期限为1年，自2014年1月17日至2015年1月17日。借款到期后，被告未按时足额还款。截至2020年12月15日，原告提供的明细显示被告尚欠借款本金6449998.41元、利息4887941.77元、罚息1354037.55元。另查，原告曾于2017年向本院提起诉讼，本院以本案涉宋晓霞非法吸收公众存款刑事案件为由，作出（2017）辽0204民初2112号民事裁定书，驳回原告的起诉。原告不服，提起上诉。大连市中级人民法院作出（2018）辽02民终667号民事裁定书，驳回上诉，维持原裁定。再查，宋晓霞因在2012年至2015年期间，未经中国人民银行等相关部门批准，在大连市西岗区黄河街49号上海浦东发展银行股份有限公司大连五一广场支行办公室及其他场所，向包括被告王玉莉在内的不特定公众公开宣传“过桥转贷”的委托理财方式，诱使被告王玉莉等将资金转移到宋晓霞占有使用的若干银行账户内，用于其他投资。截至2015年9月29日，造成被告王玉莉损失22023233元。大连市西岗区人民法院作出（2017）辽0203刑初20号刑事判决书，判决宋晓霞犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币40万元，同时判决宋晓霞退还存款人损失，其中应退还被告王玉莉22023233元。大连市西岗区人民法院于2020年11月24日作出（2019）辽0203刑初37号刑事判决书，认定：2011年至2015年期间姜日升、宋晓霞未经中国人民银行等相关部门批准，在大连市西岗区黄河街49号上海浦东发展银行股份有限公司大连五一广场支行办公室、大连市沙河口区联合路15号瑞银集团办公区及其他场所，向不特定公众公开宣传“过桥转贷”、“投资不良资产”的委托理财方式，诱使任子超等不特定公众将资金转移到姜日升、宋晓霞占有使用的若干银行账户内，用于其他投资。判决宋晓霞犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑七年，与前罪并罚，决定执行有期徒刑十二年；姜日升犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑九年，同时判决退还存款人损失，其中应退还王玉莉22523233元。姜日升对该判决不服，提起上诉，现在二审审理过程中，尚未审结。在本次诉讼过程中，原告申请了诉前财产保全措施，支付保全费5000元。本院认为，本院曾以“姜日升非法吸收公众存款案件与宋晓霞刑事犯罪是否相关联，是否涉及同一事实尚未明确”为由裁定驳回原告的起诉。姜日升、宋晓霞案虽经一审法院作出刑事裁判，但现处于二审审理过程中，尚未审结，本案被告王玉莉系被害人之一，故本案现不宜实体处理，待刑事判决审理终结后，原告可视判决结果另行主张权利。综上，依照《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第七条、《最高人民法院关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十四条第三项、第一百五十四条之规定，裁定如下：驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行的起诉。案件受理费97952元，退回原告97952元；保全费5000元，由原告负担。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。审 判 长  杨诚诚人民陪审员  王敬君人民陪审员  于金娥二〇二一年五月三十一日书 记 员  赵家艺