吉林省舒兰市人民法院民 事 判 决 书（2021）吉0283民初1259号原告：中国工商银行股份有限公司舒兰支行，住所地舒兰大街4580号。法定代表人：宋立民，行长。委托诉讼代理人：吕刚，男，该行职员。被告：李平龙，男，1990年3月4日出生，汉族，农民，户籍地吉林省舒兰市莲花乡前杨村一社，现住吉林省舒兰市中央公馆T-1号楼1单元301室。被告：吉林市寓砚房地产开发有限公司，住所地舒兰市民宁街71-3号（供电四号西侧楼）。法定代表人：董磊，董事长。委托诉讼代理人：蒋小涛，该公司经理。委托诉讼代理人：汤俊勇，男，吉林达恒律师事务律师。原告中国工商银行股份有限公司舒兰支行（以下简称舒兰工行）与被告李平龙、吉林市寓砚房地产开发有限公司（以下简称寓砚房地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月13日和2021年5月28日公开开庭进行了审理，舒兰工行委托诉讼代理人吕刚，寓砚房地产委托诉讼代理人蒋小涛、汤俊勇到庭参加诉讼，李平龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。舒兰工行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原被告双方签订的2013一手贷0000432号《个人购房借款/担保合同》，判令被告李平龙提前偿还原告贷款本金147,821.17元、利息1,219.18元（利息计算至2020年11月26日），本息合计149,040.35元、2020年11月27日以后利息及罚息按照合同约定计算至本息还清之日止；2.原告对被告李平龙抵押的位于吉林省舒兰市中央公馆T-1幢1单元301室（房预南字第DJ00002495号）房屋享有优先受偿权；3.被告寓砚房地产承担连带保证责任；4.由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2013年10月30日，原、被告签订家居0000432号《个人借款/担保合同》，约定原告向李平龙贷款190,000.00元，借款期限为240个月，被告李平龙以位于吉林省舒兰市中央公馆T-1幢1单元301室（房预南字第DJ00002495号）房屋作为借款抵押担保，并力理抵押登记。被告寓砚房地产对此笔借款承担连带保证责任。2014年2月7日，原告依约向被告发放贷款，被告李平龙开始还能正常偿还贷款及利息，后期被告李平龙开始拖欠拒不还款，原告多次向被告催收，但被告李平龙以资金紧张为由拒不还款，构成违约。现原告依据法律及双方合同约定，诉至法院，请求法院依法裁决。李平龙未到庭亦未向本院提交书面答辩意见。寓砚房地产辩称，对原告的起诉事实没有异议，本案被告李平龙房屋按揭贷款时，以房屋进行了抵押，在本案中既存在物的担保又存在答辩人保证的情况下，应该首先以物的担保承担还款责任，被告李平龙的房屋足够原告诉讼请求的金额，故应当由被告李平龙来承担责任，我公司不承担责任。本院经审理认定事实如下：2013年10月22日，李平龙向舒兰工行递交个人住房贷款申请表，申请一手住房贷款，并声明用购买的房屋提供抵押担保。2013年10月30日，舒兰工行与李平龙、寓砚房地产签订个人购房借款/担保合同，李平龙向舒兰工行借款本金190,000.00元，用于个人一手住房购置贷款，借款期限240个月，自2014年2月7日起至2034年2月7日止，年利率8.515%，逾期利率12.7725%，还款方式为按月等额本息还款法。舒兰市房屋信息登记簿载明：房号0222000208500103001，房屋座落于舒兰市市府南路260号舒兰市中央公馆T-1号楼1单元301室，建筑面积87.08平方米，所有权人为寓砚房地产，预购商品房预告登记权利人李平龙，义务人寓砚房地产，登记时间为2014年1月13日，登记号DJ00002430，预告商品房抵押权预告登记权利人为舒兰工行，义务人为李平龙，登记时间为2014年1月16日，登记号DJ00002495，该房屋被长春市高新技术产业开发区人民法院于2013年6月19日查封，于2013年12月27日解封，后被舒兰市人民法院于2017年8月30日查封，期限36个月。合同约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管。2014年1月16日，舒兰工行与李平龙办理房屋预告登记，房屋预告登记证明（房预南字第DJ00002495）载明：房屋座落舒兰市市府南路260号舒兰市中央公馆T-1号楼1-301，建筑面积87.08平方米，房号0222000208500103001，预告登记权利人舒兰工行，预告登记义务人李平龙，债务履行期限自2013年10月30日至2034年4月30日，主债务数额190,000.00元，预告登记种类预购商品房抵押权预告登记。合同约定：贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。2013年10月30日，寓砚房地产为李平龙在舒兰工行贷款提供保证，并在保证人栏加盖寓砚房地产公章和法定代表人董磊名章，保证条款约定：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，宣布提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年，贷款人扣收款项不足以清偿借款人所有债务的，贷款人有权决定清偿顺序。借款合同约定违约责任，借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的，构成借款人违约。另，2012年9月4日，舒兰工行与寓砚房地产签订按揭贷款业务合作协议，约定舒兰工行作为中央公馆项目的按揭贷款办理银行，舒兰工行对购买该项目的借款人提供单笔个人住房贷款最高限额为500,000.00元，最高贷款成数70%，最长贷款期限不超过30年，贷款用途只能用于购买该项目住房，在借款人办妥正式抵押登记手续，并将他项权利证交舒兰工行收押之前，寓砚房地产同意为借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。李平龙购买的该房屋至今尚未办理正式不动产登记证和正式他项权利证。舒兰工行于2014年2月7日向借款人李平龙发放贷款190,000.00元，转入李平龙账户，李平龙开始每月偿还借款1,579.05元，至2017年12月，李平龙未按约定偿还借款，截止2020年11月26日，李平龙欠借款本金147,821.17元、利息1,219.18元，合计149,040.35元。上述事实，有舒兰工行提供的个人借款凭证、个人贷款申请表、《商品房买卖合同》《个人购房/借款担保合同》《房屋预告登记证明》（预房南字第DJ00002495号）、李平龙身份证复印件、被告的银行账户交易明细、借款人个人信贷台账信息、按揭贷款业务合作协议、舒兰市房屋信息登记簿及当事人的当庭陈述在案佐证。本院认为，舒兰工行与李平龙签订的借款合同及房屋抵押、与寓砚房地产签订的担保合同均系当事人的真实意思表示，且并未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。舒兰工行依合同约定履行了发放贷款义务，在合同履行中，借款人李平龙于2017年12月未按约定偿还借款，借款人李平龙构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系并提前收回贷款。李平龙应偿还借款剩余本金、利息及罚息。李平龙用房屋抵押贷款，该房屋已办理抵押预告登记，且不存在预告登记失效等情形，李平龙在不履行债务时，舒兰工行有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。寓砚房地产未按保证合同和按揭贷款业务合作协议的约定，未尽保证义务，该房至今未办理不动产权利证和他项权利证，寓砚房地产应在保证范围内承担连带保证责任。寓砚房地产不承担责任的抗辩意见本院不予支持。综上所述，舒兰工行的诉讼请求合理，符合法律规定，本院应予支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十三条、第六百七十六条、第三百九十四条、第四百一十条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条、《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司舒兰支行与李平龙于2013年10月30日签订的编号为0000432号个人购房借款/保证合同；二、李平龙于本判决发生法律效力后立即偿还中国工商银行股份有限公司舒兰支行借款截止2020年11月26日的本金147,821.17元、利息1,219.18元，合计149,040.35元；并自2020年11月27日起至款付清之日止，以147,821.17元为本金，按逾期利率12.7725%计算的逾期利息及罚息；三、李平龙在不履行本判决第二项规定期限足额清偿债务时，中国工商银行股份有限公司舒兰支行有权申请依法对抵押财产（房屋坐落舒兰市市府南路260号舒兰市中央公馆T-1号楼1单元301室、建筑面积87.08平方米，房号0222000208500103001,房屋预告登记证明房预南字第DJ00002495）在抵押财产范围内折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿上述债权；四、吉林市寓砚房地产开发有限公司在保证范围内承担连带责任；五、吉林市寓砚房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向李平龙追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3280.00元，减半收取1640.00元，由李平龙负担，吉林市寓砚房地产开发有限公司承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员  关长征二〇二一年五月十三日书记员  王盈霖