河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0305民初1381号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410。法定代表人：黄志刚，职务：董事长。委托诉讼代理人:邢有光、王丽，河南行有格律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：刘石峰，男，1990年7月28日出生，汉族，户籍地河南省宜阳县，住洛阳市西工区。被告：郭鹏鹏，女，1988年3月28日出生，汉族，户籍地，住洛阳市西工区。原告中银消费金融有限公司诉被告刘石峰、郭鹏鹏为借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人邢有光到庭参加了诉讼。被告刘石峰、郭鹏鹏经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原告与被告刘石峰之间签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2、请求依法判令被告向原告归还贷款本金余额51111.64元；3、请求依法判令被告向原告支付截止2020年6月29日的利息16002.24元、滞纳费10778.75元，共计26780.99元（2020年6月30日至实际清偿之日的利息，滞纳金以贷款本金余额59225.52元为基数按月利率2%计算）；4、请求依法判令被告承担本案原告为实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、保险费、律师费、评估费、拍卖费等费用）。事实和理由：2019年5月8日，被告刘石峰与原告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，该《合约》约定，被告刘石峰向原告贷款60000元用于家装，贷款固定年化利率为21%，贷款使用期数为36个月。同时，《合约》第十条约定如被告未按期足额归还贷款本金则视为违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款；终止或解除本合约。合约第十一条“贷款管理”约定：本合约的终止或解除并不影响中银消费金融有限公司与刘石峰双方发生的债权债务关系，刘石峰仍须偿还中银消费金融有限公司剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担中银消费金融有限公司实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。《合约》签订后，原告按照约定将60000元贷款转入合约中指定的银行卡号为62×××84的刘石峰的个人银行账户。但被告使用该贷款后，自2019年3月21日起未能按约定还款，原告多次催要其还款，被告刘石峰均拒绝还款。另查，被告郭鹏鹏与被告刘石峰系夫妻关系，该笔贷款发生二人婚姻关系存续期间，且用于家庭装修，因此属于夫妻共同债务，被告郭鹏鹏应当对上述贷款及利息等承担连带责任。现原告为了维护自己的合法权益，提起诉讼，请求人民法院在查明事实的基础上维护原告的合法权益，并支持原告的全部诉讼请求。被告刘石峰、郭鹏鹏未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月8日，被告刘石峰（乙方、借款人）与原告中银消费金融有限公司（甲方、贷款人）签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：乙方向甲方申请贷款6万元，用途为装修，贷款使用期限为自实际放款之日起36个月；自贷款发放之日起计算，年利率为21%；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为逾期时贷款余额50000-60000元，每日滞纳费30元。该合约第十条约定：乙方未按期足额归还贷款本息视为乙方在合约项下违约；出现违约事件，甲方有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款、终止或解除本合约，甲方有权要求乙方赔偿因违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）的相关费用损失等。该合约第十一条约定：合约的终止或解除并不影响双方已发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。合同签订地：洛阳市涧西区世纪华阳花园27幢185号、186号。同日，被告刘石峰还签署了新易贷用款申请表、面谈面签记录、贷款正式申请表、确认函、还款计划表等文件。2018年5月10日，原告中银消费金融有限公司向被告刘石峰发放贷款60000元。被告刘石峰自2019年2月1日后未再按约偿还借款本息，被告刘石峰尚欠贷款本金51111.64元。诉讼过程中原告中银消费金融有限公司支出保险服务费1000元。另查明，被告刘石峰与被告郭鹏鹏于2016年9月27日登记结婚，二被告系夫妻关系。本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告刘石峰签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。原告中银消费金融有限公司已按照合同约定向被告刘石峰发放贷款60000元，被告刘石峰未按时偿还贷款本息，属违约行为，应承担违约责任。原告中银消费金融有限公司诉求解除与被告刘石峰签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。被告刘石峰还应向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金51111.64元及利息、滞纳金。因滞纳金实质上也属于违约产生的损失，利息与滞纳金相加之和不应超过实际损失，应按照一年期贷款市场报价利率四倍标准为宜，从2019年2月1日起计算至借款实际清偿之日止。被告刘石峰还应承担原告中银消费金融有限公司的保险服务费1000元。原告中银消费金融有限公司主张本案借款系二被告为家庭日常生活需要所负的债务，应由二被告共同还款，经查，被告郭鹏鹏与被告刘石峰系夫妻关系，本次借款发生在二人夫妻关系存续期间，借款用途为装修，系为家庭日常生活需要所负的债务，应属于二被告的夫妻共同债务，故原告的该主张，本院予以支持。关于原告中银消费金融有限公司律师费的诉讼请求，双方的合约中虽有约定，但对利息和滞纳金已按照上限支持，再支持律师费显失公平，故对原告中银消费金融有限公司律师费的诉讼请求本院不予支持。被告刘石峰、郭鹏鹏经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，是对其诉讼权利的放弃，其应当承担的民事责任，并不相应免除。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告刘石峰签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告刘石峰、郭鹏鹏于本判决生效后十日内，向原告中银消费金融有限公司偿还借款51111.64元；三、被告刘石峰、郭鹏鹏于本判决生效后十日内，向原告中银消费金融有限公司支付借款的利息和滞纳金（利息、滞纳金以51111.64元为基数，按照一年期贷款市场报价利率四倍标准从2019年2月1日起计算至借款清偿之日止）。四、被告刘石峰、郭鹏鹏于本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付保险服务费1000元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。案件受理费874元，保全费799元，共计1673元，由原告中银消费金融有限公司负担50元，被告刘石峰、郭鹏鹏共同负担1623元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  赵秋香二〇二一年五月二十八日书记员  李冰冰