河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初10566号原告一汽汽车金融有限公司，住所地吉林省长春市净月高新技术产业开发区生态大街3688号，统一社会信用代码912201015862180492。法定代表人张影，董事长。委托代理人吴丽鹏，河南豫龙律师事务所律师，特别授权。委托代理人张慧丽，河南豫龙律师事务所律师，特别授权。被告郭怀周，男，汉族，1977年1月1日出生，住河南省上蔡县。原告一汽汽车金融有限公司诉被告郭怀周金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告一汽汽车金融有限公司委托代理人吴丽鹏、张慧丽到庭参加了诉讼，被告郭怀周经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称,原告与被告于2019年12月5日签订了编号为PHNZM0015305的《一汽汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》。根据合同约定，贷款金额为110000元，贷款利率为月利率7.9083‰；贷款期限为36个月，自2019年12月6日起至2022年12月6日止。如果借款人未按时支付任何应付款项（以还款计划表为准，包括应还贷款本金及利息，以及根据合同应由借款人向贷款人支付的其他款项），自逾期之日至全部款项实际清偿之日止，借款人应就未付款项支付逾期利息；对不能按期支付的利息，按逾期利率按月计收复利；逾期利率为在贷款利率基础上加收50%；并就未偿还贷款本金的15%支付违约金。被告用车牌号豫Ｑ×××××、车架号LFV3A23HXK3510602的贷款车辆对该笔贷款提供抵押担保，并按照合同约定办理了抵押登记。合同签订后，原告已如约于2019年12月6日按时足额向被告发放了贷款。被告于2020年03月06日共还贷款本息6646.66元，至今再无还款，经原告多次催收未果，被告的行为已构成严重违约。为维护原告合法权益，请求依法判令：1、被告立即偿还贷款本金104226.8元，贷款利息3802.91元，前述共计108029.71元（利息暂计至2020年10月28日，以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕之日止）；2、被告向原告支付合同约定的违约金16067.73元；前两项诉讼请求合计总额暂为：124097.44元。3、原告对被告所有的车牌号为豫Ｑ×××××、车架号为LFV3A23HXK3510602的抵押车辆折价、拍卖或变卖的所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费用。被告郭怀周未到庭答辩亦未举证质证。经审理查明：2019年12月5日，原告（贷款人、抵押权人）与被告郭怀周（借款人、抵押人）签订了编号PHNZM0015305的《汽车抵押贷款合同》一份。合同主要约定，借款人同意并授权贷款人将贷款直接发放至经销商指定账户；贷款金额为1100000元，贷款期限为36个月，贷款利率为（月利率）7.9083‰；年利率9.48996%；固定利率；2.2如果借款人未按时支付任何应付款项（以还款计划表为准，包括应还贷款本金及利息，以及根据合同应由借款人向贷款人支付的其他款项，下同），则自逾期之日起至全部款项清偿之日止，借款人应就未付款项支付逾期利息。对不能按期支付的利息，按逾期利率按月计收复利。逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%。如果汽车生产商、经营商或任何第三方对借款人利息予以补贴，使得合同第12条特别条款中同时存在贷款利率和客户实际承担的利率（或以任何其他文字描述的），则仍在贷款利率基础上计算逾期利率，并由借款人承担全部逾期利息。3.8如果借款人未按《还款计划表》及时还款，贷款人对逾期利率计收利息。如果还款逾期超过30天，贷款人有权按9.3条的规定宣布贷款立即到期，并行使抵押权。4.1就本合同项下借款人全部债务（下称“债务”）向贷款人承担连带保证责任。“债务”包括但不限于本合同项下借款人向贷款人偿还（包含汽车贷款及附加产品贷款）贷款本金及利息（包括逾期利息）、合同项下的费用、违约赔偿和贷款人为实现其权利所发生的全部费用（包括诉讼费、律师费、差旅费等）的义务；第5条本合同中所称的抵押权人即贷款人，抵押人即借款人；5.1抵押人同意将其贷款所购车辆（大众牌、车牌号为豫Ｑ×××××、车架号为LFV3A23HXK3510602、发动机号A02074）及其附属的车牌等权益抵押给抵押权人，作为抵押人履行其在本合同项下全部债务（同合同4.1）的担保。第9条如果借款人未能严格遵守或履行本合同项下借款人应遵守或履行的任何一项条款或义务，即属于违约；9.1借款人在违约发生后或在收到贷款人通知后的十五天内（以先发生者为准）未纠正该违约行为，或违约行为性质严重，借款人即属于严重违约；9.2因贷款逾期给贷款人造成重大经济损失（包括但不限于为追偿借款人欠款所发生的差旅费、人员工资、催收委托费用等一切与不良贷款清收相关费用）的，借款人按未还贷款本金的15%向贷款人缴纳违约金，以弥补贷款人损失；9.3借款人严重违约，或本合同其它条款规定的，贷款人有权自行宣布贷款立即到期，借款人有义务在三个工作日内向贷款人还清贷款本金余额、利息（含逾期利息）、违约金以及应由借款人支付的其他款项，如借款人未在上述时间内足额归还，贷款人有权行使其享有的其他权利，包括控制并处置车辆等内容。12.2条约定还款方式一汽大众标准型贴息贷款20191001号，借款人每期偿还金额计算公式为：A1=B×R+B×R÷[（1+R）∧n-1]。其中：A1=每期还款额；B=贷款本金原始总额；R=借款人实际支付的贷款月利率3.3167%；n=还款期数（以月为单位）。被告郭怀周在借款人/抵押人处签字，原告在贷款人/抵押权人签章。根据原告提交的2019年12月6日放款通知单显示，客户姓名：郭怀周，收款人全称驻马店祥诚汽车销售服务有限公司，合同号码：PHNZM0015305，放款总金额110000元，转款总金额101368.66元，汽车贷款放款总金额110000元，金融产品：一汽大众标准型贴息贷款20191001号。2020年4月14日，原告与被告为豫Ｑ×××××车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。2019年4月30日，原告向被告发出了《归还全部贷款通知》，主要载明，根据原告与被告之间签订的编号为PHNZM0015305的《一汽汽车金融有限公司抵押贷款合同》，被告未按时全额偿还应付的贷款本金、利息，构成违约。据此，原告宣布本合同终止及本合同项下贷款全部立即到期。原告提交的核算账户清单显示，截止2020年10月28日，被告尚欠逾期贷款本金104226.8元，逾期贷款利息（含罚息）3802.91元。截止2021年5月18日，被告尚欠逾期贷款本金104226.8元，逾期贷款利息（含罚息）8662.84元。原告庭审中陈述，放款总金额为11万，实际放款金额为101368.66万元，差额8631.34元就是贴息金额，是一汽汽车销售有限公司和经销商为借款人提供的利息补贴，根据客户所选择的贷款产品不同，其所购买车辆的销售公司和经销商为借款人提供利息补贴，利息补贴分为差额利率的利息补贴和固定利息补贴及全额贴息三种，我公司在向经销商发放贷款时，已从转账金额中扣除了经销商应当向我公司支付的利息补贴，相当于经销商已经向我公司支付该部分款项，在公司系统中把贴息金额部分列入还款计划中，客户还款时，该部分利息补贴按月计入到客户的已还款项，只需承担还款计划当中应还本金和应还利息，系统核算时所记的应还款项已经扣除了该贴息部分，核算账户上不包含贴息的部分，欠款金额实际以核算账户明细为准，两个核算账户明细相加。车辆目前的情况不清楚,交付后由被告使用，原告没收车。本院认为：被告郭怀周经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告之间的《汽车抵押贷款合同》系当事人之间的真实意思表示，被告未能按照涉案抵押贷款合同的约定，按时、足额偿还到期贷款本金及利息的行为已经构成严重违约，原告根据抵押贷款合同的约定，宣布涉案贷款全额立即到期，因此，被告应当偿还剩余借款本息。被告依约以其车辆为其在原告处借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告依法对该车辆享有优先受偿权。关于原告主张被告支付违约金的诉讼请求，鉴于双方合同约定借款人未按约定的还款时间偿还借款时，贷款人有权收取逾期利息并加收罚息，该罚息是对借款人逾期未还款的惩罚，与合同约定违约金的惩罚性质一致，本案中已支持原告主张的利息、罚息，不宜再另行支持其主张的违约金，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持.综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭怀周于本判决生效后十日内偿还原告一汽汽车金融有限公司贷款本金104226.8元及暂计至2020年10月28日的利息（含罚息）3802.91元,自2020年10月29日起的利息（含罚息）按照《汽车抵押贷款合同》约定计算至实际清偿之日止；二、若被告郭怀周未按本判决第一判项履行还款义务，原告一汽汽车金融有限公司有权对被告郭怀周抵押的车辆（大众牌、车牌号为豫Ｑ×××××、车架号为LFV3A23HXK3510602、发动机号A02074）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告一汽汽车金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1391元，由原告一汽汽车金融有限公司负担180元，被告郭怀周负担1211元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 田 晓二〇二一年五月二十七日书记员 巩鹏鸽