宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）宁0121民初1855号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行，住所地宁夏回族自治区永宁县杨和镇宁和南街西侧轩和苑二期四号楼3、4、5、6、7号营业房。 负责人：许大伟，该永宁县支行行长。 委托诉讼代理人：包玉炜，宁夏永川律师事务所律师。 被告：李永革，男，1966年8月10日出生，汉族，初中文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县。 被告：葛跃珍（被告李永革妻子），女，1966年10月5日出生，汉族，小学文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县李。 被告：何文，男，1970年9月5日出生，汉族，初中文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县。 被告：毛菊萍（被告何文妻子），女，1969年7月31日出生，汉族，高中文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县。 被告：杭荣，男，1970年6月8日出生，汉族，小学文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县。 被告：张聪香（被告杭荣妻子），女，1965年3月10日出生，汉族，小学文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行（以下简称邮储银行永宁县支行）与被告李永革、葛跃珍、何文、毛菊萍、杭荣、张聪香金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年5月11日公开开庭进行了审理。原告邮储银行永宁县支行的委托诉讼代理人包玉炜，被告李永革、杭荣到庭参加诉讼，被告葛跃珍、何文、毛菊萍、张聪香经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行永宁县支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告李永革、葛跃珍共同偿还原告借款本息56780.08元（截至2021年4月1日，本金47483.52元，利息及罚息9296.56元），后续利息及罚息按照合同约定计算至借款本息实际清偿之日；2.要求被告何文、毛菊萍、杭荣、张聪香对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告负担。事实及理由：2019年2月1日，被告何文、毛菊萍、李永革、葛跃珍、杭荣、张聪香（乙方）组成联保小组与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，约定被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。协议第十二条约定：“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”被告何文的配偶毛菊萍、被告李永革的配偶葛跃珍、被告杭荣的配偶张聪香均在协议上签字捺印。同日，被告李永革、葛跃珍作为共同借款人与原告签订《小额贷款额度借款合同》一份，约定原告向二被告授信额度金额为9万元借款，额度存续期最长36个月，被告可在授信额度金额及额度期内向原告申请借款；合同第十二条12.1款约定：本合同项下单笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定；12.2.1款约定：对于被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。合同签订当日，被告李永革、葛跃珍向原告申请借款6万元。次日，被告李永革给原告出具借据一张，借据中载明：借款金额为6万元，借款期限为12个月，从2019年2月2日至2020年2月2日，年利率为10%，借款用途为购进化肥，还款方式为阶段性等额本息。原告按约向被告李永革提供借款6万元。借款到期后，被告未按约偿还借款本息，经原告多次催要，被告一再推托不予偿还。综上，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，要求判如所请。 被告李永革辩称，借款6万元属实，但认为罚息过高。 被告杭荣辩称，我提供担保属实，但认为罚息过高。 被告葛跃珍、何文、毛菊萍、张聪香未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 原告围绕其诉讼请求提交了《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行放贷清单》、《实时欠款名细单》、被告李永革、葛跃珍的身份证、居民户口簿、结婚证（均为复印件）各一份。经庭审质证，被告李永革、杭荣对上述证据的真实性均没有异议，但认为罚息过高。被告葛跃珍、何文、毛菊萍、张聪香未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。本院经审查认为，原告提交的上述证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月1日，原告邮储银行永宁县支行（合同中称甲方）与被告何文、毛菊萍、李永革、葛跃珍、杭荣、张聪香（合同中称乙方、联保小组成员）签订《小额贷款联保协议书》，协议书约定的主要内容为：1.乙方成员遵守“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组，自2019年2月1日起至2021年2月1日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过9万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过27万元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述期限内，无须在每次借款前通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；2.乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；3.乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；4.保证方式为最高额连带责任保证；5.根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；6.保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；7.乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2019年2月1日，原告邮储银行永宁县支行（合同中称甲方）与被告李永革、葛跃珍（合同中称乙方）签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定的主要内容为：乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借款借据记载为准；本合同项下的单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在本合同约定的贷款年利率基础上加收30%确定；授信额度金额为9万元；借款期限额度存续最长期限为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。《小额贷款额度借款合同》签订后，原告按照合同约定给被告李永革的账户放款6万元，被告李永革在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中签名确认收到借款6万元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中约定的借款期限自2019年2月2日至2020年2月2日，借款用途为购买化肥，借款年利率10%，还款方式为阶段性等额本息。贷款发放后，被告李永革、葛跃珍没有按照合同约定的期限偿还原告贷款本金及利息。截至2021年4月1日，被告李永革、葛跃珍尚欠原告借款本金47483.52元，利息及罚息9296.56元。后经原告催要，被告李永革、葛跃珍未能偿还借款本金及利息，被告何文、毛菊萍、杭荣、张聪香也未承担连带保证责任。 本院认为，原告与被告签订的《小额贷款联保协议书》和《小额贷款额度借款合同》，是当事人的真实意思表示，并且不违反法律、行政法规的强制性规定，是有效合同，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定向被告李永革、葛跃珍发放贷款6万元，履行了合同义务。被告李永革、葛跃珍未能按照合同约定偿还贷款本金及利息，其行为已经构成违约，应当承担违约责任。被告何文、毛菊萍、杭荣、张聪香作为同一联保小组成员，应当按照《小额贷款联保协议书》的约定对被告李永革、葛跃珍欠原告借款本金及利息承担连带清偿责任。原告要求被告李永革、葛跃珍偿还剩余借款本金47483.52元，支付利息及罚息9296.56元，后续利息及罚息按照合同约定计算至借款本息实际清偿之日，并要求被告何文、毛菊萍、杭荣、张聪香对上述借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告何文、毛菊萍、杭荣、张聪香承担连带保证责任后，有权向被告李永革、葛跃珍追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告李永革、葛跃珍于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行偿还借款本金47483.52元，支付利息及罚息9296.56元（利息及罚息暂算至2021年4月1日），后续利息及罚息按照合同约定计算至借款本息实际清偿之日；被告何文、毛菊萍、杭荣、张聪香对上述借款本息承担连带清偿责任； 二、被告何文、毛菊萍、杭荣、张聪香承担保证责任后，有权向被告李永革、葛跃珍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1220元，已减半收取计610元，由被告李永革、葛跃珍、何文、毛菊萍、杭荣、张聪香负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  朱维忠 二〇二一年五月二十四日 书记员  王 伟 附本判决所适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下措施： 1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产； 2.将被执行人纳入失信人员名单，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，予以信用惩戒； 3.对被执行人采取限制高消费、限制出入境，在征信系统记录、通过媒体公布等措施予以惩戒； 4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上措施可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。