宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初3916号原告：中国工商银行股份有限公司银川东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街38号。负责人：李虎，该支行行长。委托诉讼代理人：李杰，北京大成（银川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王智，北京大成（银川）律师事务所律师。被告：潘涛，男，1978年5月25日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（被告未到庭，以上身份信息由原告提供）。原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告潘涛金融借款合同纠纷一案，原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行于2020年12月18日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年3月9日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行的委托诉讼代理人李杰、王智到庭参加诉讼，被告潘涛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司银川东城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告于2016年2月5日、2017年4月28日签订的两份《个人借款/担保合同》；2.判令被告偿还原告借款本金107049.52元、支付利息17880.43元（暂计算至2020年8月21日），并按照合同约定利率计算利息至实际还清之日；3.判令原告对被告提供的位于银川市兴庆区某室（房权证兴庆区字第XXXX号）、兴庆区某室（宁（2017）兴庆区不动产权第XXXX号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费等费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉请为：判令解除原、被告于2017年4月28日签订的《个人借款/担保合同》。事实与理由：2016年2月5日，中国工商银行股份有限公司银川东城支行与潘涛签订《个人借款/担保合同》，约定潘涛向中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款80000元，贷款期限为5年，还款方式为按月等额本息还款；若潘涛逾期还款，则承担贷款利率加收50%的罚息，且对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，潘涛以其购买的位于银川市兴庆区某室为上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2017年4月28日，中国工商银行股份有限公司银川东城支行与潘涛签订《个人借款/担保合同》，约定潘涛向中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款80000元，贷款期限为60个月，还款方式为按月等额本金还款；若潘涛逾期还款，则承担贷款利率加收50%的罚息，且对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，潘涛以其购买的位于银川市兴庆区某室为上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。中国工商银行股份有限公司银川东城支行分别于2016年2月16日、2017年5月3日向潘涛指定账户发放借款。后潘涛未能按约还本付息，故原告诉至法院。潘涛未作答辩。本院认定事实如下：2016年2月5日，中国工商银行股份有限公司银川东城支行（贷款人）与潘涛（借款人）签订《个人借款/担保合同》，约定潘涛因装修向中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款80000元；借款期限为60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在借款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期。同日，中国工商银行股份有限公司银川东城支行（抵押权人）与潘涛（抵押人）签订《个人借款最高额抵押合同》，约定潘涛以其所有的银川市兴庆区某室房屋（房权证兴庆区字第XXXX号）为其在2016年2月5日至2022年2月5日期间与中国工商银行股份有限公司银川东城支行签订的个人借款/担保合同项下的债务提供最高额12万元的抵押担保；最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用。双方于2016年2月16日办理了抵押登记，且登记的权利种类为最高额抵押，债权数额为120000元。2016年2月18日，中国工商银行股份有限公司银川东城支行向潘涛发放贷款80000元。2017年4月28日，中国工商银行股份有限公司银川东城支行（贷款人）与潘涛（借款人）签订《个人借款/担保合同》，约定潘涛因房屋装修及购置家电向中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款80000元；借款期限为60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在借款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期。同日，中国工商银行股份有限公司银川东城支行（抵押权人）与潘涛（抵押人）签订《个人借款最高额抵押合同》，约定潘涛以其所有的银川市兴庆区某室房屋（宁（2017）兴庆区不动产权第XXXX号）为其在2017年4月28日至2022年4月28日期间与中国工商银行股份有限公司银川东城支行签订的个人借款/担保合同项下的债务提供最高额20万元的抵押担保；最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用。双方于2017年5月3日办理了抵押登记，且登记的权利种类为最高额抵押。2017年5月11日，中国工商银行股份有限公司银川东城支行向潘涛发放贷款80000元。后潘涛未能按约还本付息。截至2020年8月21日，潘涛尚欠中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款本金107049.52元、利息17880.43元。另查明，潘涛于2021年3月11日偿还中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款本息46000元，截止当日，被告尚欠贷款本金71222.54元、利息14049.61元。本院认为，中国工商银行股份有限公司银川东城支行与潘涛签订的两份《个人借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》系各方真实意思表示，合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。中国工商银行股份有限公司银川东城支行已按约向潘涛发放贷款160000元，潘涛未按约还本付息已经构成违约，现中国工商银行股份有限公司银川东城支行要求解除合同，并要求被告潘涛偿还借款本金71222.54元、支付利息14049.61元（截止2021年3月21日），本院予以支持，被告潘涛还应按照合同约定的利率标准继续支付自2021年3月22日起至本判决确定的还款之日止的利息。根据上述两份《个人借款最高额抵押合同》的约定，潘涛以其所购买的位于银川市金凤区银川市兴庆区某室（房权证兴庆区字第XXXX号）、兴庆区某室房屋（宁（2017）兴庆区不动产权第XXXX号）为上述借款提供最高额抵押担保，且均办理了抵押登记，抵押权依法设立，中国工商银行股份有限公司银川东城支行有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额范围内优先受偿。潘涛经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百六十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告潘涛于2017年4月28日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告潘涛于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款本金71222.54元、支付利息14049.61元（截止2021年3月21日），并支付自2021年3月22日起至本判决确定的还款之日止的利息（按《个人借款/担保合同》约定利率执行）；三、原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行有权就被告潘涛提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室、兴庆区某室房产分别在最高额120000元、200000元的范围内折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2798元，减半收取计1399元，由被告潘涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张丽二○二一年五月十日书记员 胡娜附：相关法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。《中华人民共和国民法典》第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。