苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初2800号原告：江苏苏州农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。法定代表人：徐晓军，董事长。委托诉讼代理人：雍燕，女，公司员工。委托诉讼代理人：刘慧，女，公司员工。被告：凌毅俊，男，1990年10月10日生，汉族，住安徽省宁国市。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称苏州农商行）与被告凌毅俊金融借款合同纠纷一案，本院2021年3月11日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序于2021年4月7日公开开庭进行了审理。原告苏州农商行的委托诉讼代理人刘慧到庭参加诉讼，被告凌毅俊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏州农商行向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还原告借款本金1.1万元及相应利息(自2020年12月3日起至诉状副本送达期间的利息以每期应还未还本金为基数按照年利率20%计算，此后至实际清偿之日止以本金1.1万元为基数按照年利率30%计算)；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2020年4月14日，被告与原告签订《个人贷款最高授信合同》一份[合同编号：20041417462122875274]，向原告申请借款1.1万元整，借款年利率为20%。2020年11月3日，原告依约向被告发放借款1.1万元整，还款期限至2023年4月3日，年利率为20%，还款方式按月结息到期还本。现上述借款本金已到期，但被告未按期归还本金和利息，已构成违约，原告为维护自己的合法权益，起诉至法院，请依法判决。被告凌毅俊未作答辩。本院经审理认定事实如下：苏州农商行推出的苏易贷产品系为宣城和吴江两个地市提供的贷款服务，通过苏州农商行苏易贷公众号进行线上贷款，主要流程为：注册→实名认证→提交贷款申请→签约→用款→还款。2020年4月14日，凌毅俊作为借款人通过上述流程，与苏州农商行线上签订《个人贷款最高授信合同》一份，约定苏州农商行给予凌毅俊授信金额11000元，授信期限为2020年4月14日至2023年4月14日，借款利率为固定利率，以本合同项下合同签署日前一个工作日1年期贷款市场报价利率(LPR)作为定价基准，加1595个基点(1基点=0.01%，精确至1基点)，即利率为20%/年。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结算外，按照逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息本止(逾期借款罚息利率为本合同约定借款利率的50%)在上述授信期间和授信金额限额内不再逐笔签订借款合同，但借款人申请借款应逐笔向贷款人提出申请，并按照贷款人内部审批程序进行审批，对不符合贷款人贷款管理制度规定的借款，贷款人有权拒绝发放该笔借款。具体发放的每笔借款的放款日期、金额、期限、用途、利率以相应的借款借据及其附件记载为准。合同同时约定，借款人未按本合同规定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人可自主决定本合同、以及借款人与贷款人之间其他合同项下借款人未偿还的债务全部或部分提前到期，并要求借款人提前全部清偿。凌毅俊确定其联络地址为安徽省宁国市甲路镇庄村村西下组12号，并约定借款人已阅读本合同所有条款，并保证上述送达地址是准确、有效的；如果提供的送达地址不准确，或未及时告知变更后的地址，受送达人本人或法律规定的有权签收人拒绝签收，导致法律文书未能被接收的，文书退回之日视为送达之日。本院受理本案后，按照上述约定地址向凌毅俊寄发起诉状副本开庭传票等，后于2021年3月23日被退回。2020年11月3日，凌毅俊向苏州农商行申请贷款11000元，放款凭证载明还款方式为等额本息，借款到期日为2023年4月3日，还款日为每月3日。苏州农商行于当日向凌毅俊发放11000元，后凌毅俊未还本付息。以上事实，由苏州农商行提交的《个人贷款最高授信合同》、放款凭证、还款计划表、苏易贷产品操作手册，以及当事人的庭审陈述予以证实。本院认为，原告苏州农商行提交的《个人贷款最高授信合同》系被告凌毅俊通过苏州农商行微信公众号按照系统设置的操作步骤生成，操作过程中需进行实名认证，且原告已经实际将借款发放至被告账户，应认为该合同系双方真实意思表示，依法成立并有效。被告凌毅俊通过苏州农商行微信公众号操作借款，并选定借款金额、还款期限、借款利率等，应按约履行。原告苏州农商行依约发放贷款后，被告凌毅俊未能按约还本付息，已构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款全部到期，并由被告承担违约责任。现原告苏州农商行主张以起诉状副本送达之日即2021年3月23日为贷款全部到期之日，符合法律规定，被告凌毅俊应当归还全部借款11000元，并按照年利率20%支付上述期间产生的利息。借款全部到期后，双方合同约定按照年利率30%计算罚息，该利率超出法律强制性规定，本院按照年利率24%确定罚息，超出部分，本院不予支持。被告凌毅俊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，由此产生的法律后果，由被告凌毅俊自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下：被告凌毅俊于本判决生效之日起十日内向原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司返还借款本金11000元，并支付利息、罚息（自2020年12月3日起至2021年3月23日止，以每期应还未还本金为基数按照年利率20%计算利息；自2021年3月24日起至至实际清偿之日止，以11000元为基数，按年利率24%计算罚息）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：62×××63，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行）如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取38元、诉讼保全费140元，共计178元，由被告凌毅俊负担，于本判决生效之日起十日内付至本院（汇入户名苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，账号：62×××62，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行）原告已预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。本判决为终审判决。审判员  潘景信二〇二一年五月七日书记员  汤跃婷附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。