湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1002民初1209号 原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行，住所地湖南省郴州市北湖区。 负责人李勉吾。 委托诉讼代理人陈庆田，男，1969年7月1日生，汉族，住郴州市北湖区，系该行职工。 委托诉讼代理人刘桂山,男,1969年3月6日生,汉族,住郴州市北湖区，系该行职工。 被告黄泽勇，男，1967年3月20日出生，汉族，住郴州市北湖区。 原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行(简称农行郴州北湖支行)诉被告黄泽勇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘桂山及被告黄泽勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行请求本院判令：一、被告黄泽勇偿还贷记卡及汽车分期借款本息合计91788.29元：（1）应偿还贷记卡（卡号6228××××3468）违约金1310.16元；（2）应偿还贷记卡（卡号同上）汽车分期借款本息合计90478.13元，其中本金23926.50元、利息60373.39元、违约金6178.24元（以上利息暂计算至2021年1月10日止，之后利息需计算至所有款项结清之日止）；二、确认原告对抵押车辆享有优先受偿权；三、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。 被告黄泽勇的答辩要点：一、我不是故意不还款，我有存钱在这张卡里，但是银行没有扣款，还计算了我的利息；二、银行的收债公司还威胁我的家人；三、本金23926.5元是事实，但是利息重复计算了，我不应该承担。 查明的事实 根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下案件事实： 一、2013年11月3日，被告黄泽勇向原告申请办理金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自觉遵守章程、领用合约的规定。主卡申请人黄泽勇”；在《中国农业银行金穗信用卡章程》上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡的产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则，持卡人黄泽勇”。《中国农业银行金穗信用卡章程》对金穗贷记卡的申领、使用、账户管理、利息和费用、对账、还款等内容进行了约定。 2013年11月4日，被告向原告申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，分期商户名称郴州福骏汽车城有限公司，商品信息为专项汽车分期，专项分期产品路虎2.07汽油版，价格533000元，首付金额133000元，申请分期额度400000元，担保方式为抵押担保。并在《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》上签字确认知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。 2013年11月5日，原告向被告发放了金穗贷记卡（卡号6228××××3468），普通账户1864××××2316截止于2016年5月7日尚欠被告违约金1310.16元。 二、2013年11月12日原告与被告黄泽勇签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：被告黄泽勇向原告申领400000元的分期资金用于在郴州福骏汽车城销售有限公司购买陆虎神行者21999ＣＣ越野汽车一台，分期手续费费率为10%，分期手续费为40000元，分期期数为36期，本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为6228××××3468，担保方式为以本合同所购陆虎神行者21999ＣＣ越野汽车提供担保，作价400000元。若被告未按期足额偿还分期本金、手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，则原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金，银行有权把全部未偿还的分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从申请人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收。有权宣布被告的债务立即到期。 2013年11月12日原告向被告发放了专项分期资金400000元,卡号6228××××3468，专项分期账户1864××××0093，但被告未按照约定按期分期归还借款,截止2021年1月10日被告共拖欠原告专项分期账户本金23926.50元、利息60373.39元、违约金6178.24元，合计90478.13元。原告为维护自身的合法权益，故诉至法院。 三、2014年5月30日，被告黄泽勇所购买的陆虎神行者21999ＣＣ越野汽车（车牌为湘ＬＣ××××）在郴州市××队办理了抵押登记手续，抵押权人是原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行。 判决的理由与结果 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。1.本案中，被告黄泽勇知晓了涉案信用卡产品的相关信息,向原告农行郴州北湖支行申领了信用卡,原、被告签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《湖南省分行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告向被告发放了贷款，原、被告之间的合同关系已经形成。而被告黄泽勇使用贷款后，却不按照约定履行还款义务，实属违约，应承担本案的违约责任，故原告农行郴州北湖支行诉请要求被告偿还贷记卡（卡号6228××××3468）违约金1310.16元；汽车分期借款本金23926.50元、利息60373.39元、违约金6178.24元，合计90478.13元（以上利息暂计至2021年1月10日止，之后利息计算至借款还清之日止），于法有据，本院予以支持。2、被告黄泽勇以购买的陆虎神行者21999ＣＣ越野汽车（车牌为湘ＬＣ××××）为上述400000元贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权就该抵押车辆在抵押担保范围内享有优先受偿权。 综上所述,依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法典》第七条、第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告黄泽勇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行信用卡（卡号6228××××3468）违约金1310.16元；汽车分期借款本金23926.50元、利息60373.39元、违约金6178.24元;合计91788.29元（以上利息暂计至2021年1月10日止，之后利息按合同约定计算至借款还清之日止）; 二、原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行对被告黄泽勇所购买的陆虎神行者21999ＣＣ越野汽车（车牌为湘ＬＣ××××）在抵押担保范围内享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取1047元，由被告黄泽勇负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  曾斌 二〇二一年五月二十四日 法官助理欧韵竹 书记员杨敏 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民法典》 第七条民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。