四川省泸州市龙马潭区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0504民初1434号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司，营业场所：四川省泸州市龙马潭区城北玉带路英才外国语学校4-6号门市，统一社会信用代码91510500MA62232K54。 负责人：倪上颂,经理。 委托诉讼代理人：徐梦，四川果城律师事务所律师，特别授权。 被告:王中美，女，汉族，1987年10月17日出生，住四川省合江县。 被告：赵兴德，男，汉族，1970年11月25日出生，住四川省合江县。 被告：王华柱，男，汉族，1957年6月25日出生，住四川省合江县。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司（以下简称南充美兴小贷泸州分公司）诉被告王中美、赵兴德、王华柱小额借款合同纠纷一案，本院于2021年3月23日立案受理，依法适用简易程序于2021年4月23日公开开庭进行审理。原告南充美兴小贷泸州分公司的委托诉讼代理人徐梦到庭参加了诉讼，被告王中美、赵兴德、王华柱经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 原告南充美兴小贷泸州分公司提出诉讼请求：1.判令三被告共同向原告偿还借款本金24605.3元；2.判令三被告从2020年7月2日起以本金24605.3元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；3.诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2019年12月25日，原告与二被告签订了《借款合同》、贷款分期还款时间表及商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书等，原、被告双方就借款本金、利息、发生诉讼后相关文书的送达地址等事项达成一致。后原告依约提供了借款，被告依约偿还了部分本金和利息后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十二条及贷款分期还款时间表等相关条款约定，三被告除应当向原告偿还全部剩余本金和利息外，还应按逾期未还总额的0.3%乘以逾期天数向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担及依据关于民间借贷的相关规定，原告自愿将2020年7月2日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 被告王中美、赵兴德、王华柱均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2019年12月25日，原告南充美兴小贷泸州分公司与被告王中美、赵兴德、王华柱签订合同编号为2019年第ＬＤ1935900095号《借款合同》及贷款分期还款时间表、商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书。合同约定，三被告共同向原告南充美兴小贷泸州分公司借款40000元，借款期限12期，从2019年12月25日起至2021年1月4日止；三被告自愿同意并授权原告将所借款项以银行转账方式统一转款至王中美在中国建设银行卡号为62×××86的账户内；原告将按借款本金0.8%收取咨询服务费320元，该款由原告在发放贷款时从应发的借款款项中直接扣除；三被告应按贷款分期还款时间表约定的还款计划分期向原告偿还借款本息，如未按还款时间表约定的时间和金额及时足额还款，视为逾期违约；若违约被告除需向原告偿还全部剩余本金及利息外，还应当按逾期未还本息总额的0.3%每日向原告支付逾期违约金。 签订合同当日，原告通过中金支付有限公司向被告王中美在中国建设银行卡号为62×××86的账户转款39680元，该款已扣除服务费320元。借款发放后，截止贷款分期还款时间表载明的第6次还款时间即2020年7月1日，被告按贷款分期还款时间表载明的还款计划向原告偿还了第1期至第4期的借款本息，第5期、第6期利息，第5期、第6期的部分本金，共计偿还本金15394.7元、利息3965.4元、罚息23.3元。 另查明，三被告在商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书上签字捺印，载明该确认书中的送达地址将默认为借款人的诉讼文书送达地址，即诉讼文书一旦寄出，借款人自行承担有效送达的法律后果，如因借款人提供或确认的送达地址不真实、不准确，或者指定接收人拒绝签收等导致法律文书未能被借款人实际接收的，邮寄送达的，以文书退还之日视为送达之日。该确认书载明的送达地址适用于非诉阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。本院立案受理该案后，按照三被告签字确认的商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书中载明的送达地址依法分别向三被告邮寄送达民事起诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票的法律文书，但是三份邮件均予以退回。 上述事实，有原、被告双方当事人的身份证明、《借款合同》、贷款分期还款时间表、商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书、扣款授权书、中金支付有限公司电子回单、还款明细、法院专递邮件详情单等证据在案佐证，本院依法予以确认。本案按照被告王中美、赵兴德、王华柱签字确认的送达地址确认书中载明的送达地址依法邮寄送达相关法律文书，但邮件均无人签收被退回，由其自行承担举证、质证不能的法律后果。 本院认为，原告南充美兴小贷泸州分公司与被告王中美、赵兴德、王华柱签订的《借款合同》、贷款分期还款时间表，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，内容合法有效，对双方当事人均具有约束力，原、被告均应当按照合同约定全面履行义务。合同签订后，原告按约履行了发放贷款的义务，而三被告取得借款后未按合同约定按月足额归还借款本息，已构成违约，且约定的借款期限已届满，应依据合同约定偿还借款本金，并支付利息、违约金。关于原告诉请三被告共同向原告偿还借款本金24605.3元的主张，虽原、被告双方在《借款合同》中约定的借款金额为40000元，但原告在发放贷款时扣除了服务费320元，本院认为该款系被告使用该笔借款时支付的对价，具有利息性质，不得预先在本金中扣除，预先扣除的应当按照实际借款数额返还借款并支付利息，故三被告的实际借款金额为39680元，因三被告已偿还本金共计15394.7元，故二被告尚欠原告的本金为24285.3元（39680元-15394.7元=24285.3元）。 关于原告诉请三被告从2020年7月2日起以本金24605.3元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止的主张，因三被告尚欠的本金为24285.3元，则逾期利息及违约金应以24285.3元为计算基数。至于违约金的计算方式，虽然合同约定按未还本息总额的0.3%每日计算，但是按照该约定计算的违约金过高，原告主张主动调减为利息、违约金合计按年利率24%计算至款清之日止。本院认为，原告系经金融监管部门批准设立的金融机构，根据最高人民法院《关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》（法释【2020】27号）第一条“关于适用范围问题。经征求金融监管部门意见，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。”故原告主张利息、违约金的上限并非《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中规定的LPR的四倍，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定的“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”之规定，本院认为原告方主张将利息和违约金合并按年利率24%计算并未违反法律法规的规定，本院依法予以支持。按照原、被告双方在贷款分期还款时间表上的约定，三被告应于2020年7月1日归还当期本金和利息，但三被告未按约归还，应该自2020年7月2日起以尚欠的本金24285.3元为基数按年利率24%计算支付逾期利息和违约金，故对原告的该主张，本院依法予以支持。 综上，被告王中美、赵兴德、王华柱应向原告归还借款本金24285.3元及以24285.3元为基数自2020年7月2日起按年利率24%计算的逾期利息和违约金。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院《关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》（法释【2020】27号）第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 被告王中美、赵兴德、王华柱于本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司偿还借款本金24285.3元并自2020年7月2日起以前述本金为基数按照年利率24%向原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司支付违约金和利息至款清之日止； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费本院减半收取207.5元，由被告王中美、赵兴德、王华柱承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  刘梅 二〇二一年五月七日 书记员  苏月