山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0281民初3358号原告:中国农业银行股份有限公司胶州市支行，住所地胶州市郑州东路**甲，统一社会信用代码：91370281869668672F。负责人：徐文霞，行长。委托诉讼代理人：段淑娟，山东文康（上和示范区）律师事务所律师。被告：姜焕兵，男，汉族，1973年2月16日生，住胶州市。被告：王淑青，女，汉族，1975年2月8日生，住胶州市。被告：青岛胶东新城投资发展有限公司，，住所地胶州市胶东办事处统一社会信用代码91370281065070026F。法定代表人：李俊，董事长。原告中国农业银行股份有限公司胶州市支行（以下简称农行胶州市支行）诉被告姜焕兵、王淑青、青岛胶东新城投资发展有限公司（以下简称胶东新城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行胶州市支行的委托诉讼代理人段淑娟，被告姜焕兵、王淑青到庭参加诉讼。被告胶东新城公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行胶州市支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告姜焕兵、王淑青向原告偿还借款本金187930元及利息2923.66元（截止2020年11月9日），合计190853.66元，并支付2020年11月10日至实际付清之日止按照合同约定的利息、复利、罚息；2、依法判决被告青岛胶东新城投资发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、依法判决原告对被告名下的位于胶州市户的房屋享有抵押权，并对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、依法判决被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费等诉讼相关费用。事实和理由：2016年1月25日，原告与被告姜焕兵、被告青岛胶东新城投资发展有限公司签订《个人购房担保借款合同》，约定被告姜焕兵向原告借款22万元购买胶州市户的房屋，并以所购房屋提供抵押担保并办理抵押登记，被告王淑青承担共同还款责任，青岛胶东新城投资发展有限公司承担连带保证责任。合同签订后，原告按合同约定发放借款，但被告未按合同约定偿还借款及利息，原告无奈诉至贵院，望人民法院判如所请，以维护原告合法权益。被告胶东新城公司提交书面答辩状称，涉案房屋通过竣工验收，已完成初始登记，并早已交付给姜焕兵、王淑青，且已具备办理产权证的条件。但因姜焕兵、王淑青怠于办理抵押登记，属于不正当阻止条件成就，法院应参照附条件民事法律行为的相关法律规定，视为办理正式抵押登记的条件已经成就，以保护商品房交易市场的安全性和诚信方的合法权益，应视为胶东新城公司已经履行完毕作为开发商所应履行的义务，对涉案房屋尚未办理正式抵押登记并无过错，从公平原则考虑，应当免除胶东新城公司的担保责任，视为胶东新城公司的阶段性担保责任期限已经届满，请求驳回原告对胶东新城公司的诉讼请求。被告姜焕兵、王淑青辩称，对借款本金没有异议，且被告已经于2021年4月8日偿还截至2021年4月7日的欠款，现在不存在逾期还款的情况。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。综合当事人陈述及质证意见，本院就案件的事实认定如下：一、原、被告双方约定贷款的履行情况2016年1月25日，原告农行胶州市支行与被告姜焕兵（借款人）、被告胶东新城公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：1、被告姜焕兵向原告借款22万元，用于购买房产，借款期限240个月；2、借款利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之伍后确定，还款采用等额本息还款，还款周期一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；3、借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款等；4、本合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式：由阶段性保证人青岛胶东新城投资发展有限公司按合同约定提供保证担保。阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任。2016年3月3日，原告农行胶州市支行与姜焕兵办理了被告姜焕兵位于胶州市户的不动产登记证明【鲁（2016）胶州市不动产证明第0004158号】，登记类别为预购商品房抵押预告，权利人为本案原告农行胶州市支行，预告登记义务人为姜焕兵，债权金额为22万元。2016年3月7日，原告农行胶州市支行向被告姜焕兵发放贷款22万元，借款凭证上记载借款日期自2016年3月7日至2036年3月6日，执行利率4.65500%。2016年1月7日，被告王淑青向农行胶州市支行出具《共同还款承诺书》，本人承诺：本人愿意与借款人承担共同还款及承担连带担保责任，当借款人未履行上述借款合同规定的还款义务时，本人愿意履行还款责任。不管贵行是否已行使担保物权，均可要求本人对借款人全部债务承担连带还款责任。2017年4月10日被告胶东新城公司为胶州市胶州市胶州东路799号三木.空港小镇小区1-3、5-28号楼办理了房地产权属登记证明，与被告姜焕兵于2017年5月15日签署房屋交接书将房屋交付给姜焕兵。二、原、被告双方就送达地址的约定情况原告与被告姜焕兵、王淑青就法律文书送达地址进行了明确约定。被告姜焕兵、王淑青指定胶州市户为合同项下所涉诉讼文书（包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书等）的送达地址，该送达地址适用于一审、二审、再审和执行等各诉讼阶段。对于送达地址的法律后果，原告与被告姜焕兵、王淑青还约定：送达地址如有变更，借款人必须书面通知贷款人，否则该送达地址进行的送达依然有效。三、被告姜焕兵逾期还款的违约情况合同履行中，截至2021年4月8日，被告姜焕兵尚欠原告本金181722.53元，共计181722.53元。本院认为，原告农行胶州市支行与被告姜焕兵、被告胶东新城公司签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应自觉履行合同义务。原告已经按照合同约定向借款人履行了发放借款的义务，被告姜焕兵则应按时足额偿还借款本金及利息。现借款人姜焕兵在合同履行中出现逾期还款，已构成违约，原告按照合同约定主张提前收回借款，并要求被告姜焕兵清偿全部借款及按照合同约定的相应的利息、复利、罚息等，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告王淑青作为共同还款人对以上债务应承当共同还款的义务。对于原告要求的律师费，因原告未能提交充分有效的证据予以证明，应承担举证不能的后果，对其要求被告支付律师费的请求本院不予支持。姜焕兵与胶东新城公司、农行胶州市支行自愿签订《个人购房担保借款合同》，姜焕兵依约就涉案房产办理了预购商品房抵押预告登记，该预抵押登记具有公示外观性，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。胶东新城公司已履行对上述预抵押房产的交付义务，该房产已经具备了办理正式抵押登记的条件，农行胶州市支行主张根据不动产登记条例的相关规定，在抵押人不到场的情况下无法办理正式抵押登记，本案抵押房产未办理正式抵押登记的原因是因姜焕兵未申请办理。本院认为，在预抵押房产已经具备办理抵押登记条件时，购房人怠于办理，本质上属于购房人不正当地阻止条件成就，应参照附条件民事法律行为的相关法律规定，视为条件已经成就，以保护商品房交易市场的安全性以及诚信方的合法权益，亦符合设立预告抵押登记的目的。综上，涉案房产已符合办理正式抵押登记的条件，因购房者的原因未办理正式抵押登记，本院对农行胶州市支行关于对预抵押房产处分价款享有优先受偿权的主张予以支持。被告姜焕兵的借款在与原告的合同中约定为保证人采用阶段性保证+抵押的方式，阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止。本案中胶东新城公司就该预抵押房产已经竣工、验收并交付至姜焕兵，涉案房产已经具备办理正式抵押登记的条件，但因姜焕兵的原因无法办理正式抵押登记，本院已认定办理正式抵押登记的条件已经成就，且确认了农行胶州市支行对预抵押房产处分价款的优先受偿权，故胶东新城公司的阶段性保证责任应予免除。被告青岛胶东新城投资发展有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，依法应承担相应的不利法律后果。综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法典》第四百零一条、第四百六十九条、第五百七十七条、第五百七十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，判决如下：一、被告姜焕兵、王淑青于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司胶州市支行借款本金181722.53元。二、被告姜焕兵、王淑青偿还原告中国农业银行股份有限公司胶州市支行自2021年4月8日起至实际付清之日止的按合同约定的利息、罚息和复利。三、原告中国农业银行股份有限公司胶州市支行对被告姜焕兵名下位于胶州市户的房屋处分所得价款优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司胶州市支行对被告青岛胶东新城投资发展有限公司的诉讼请求。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司胶州市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4117元，减半收取2058.50元，由被告姜焕兵、王淑青承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  管清娟二〇二一年五月十三日书记员  杜 静