宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初5028号原告：宁夏银行股份有限公司银川文化西街支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区文化西街**天乐综合楼**营业房。负责人：杨虎，该支行行长。委托诉讼代理人：王为之、张佩玥，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：范珍，男，1963年4月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：马惠芳，女，1968年3月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告宁夏银行股份有限公司银川文化西街支行与被告范珍、马惠芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司银川文化西街支行的委托诉讼代理人张佩玥到庭参加诉讼。被告范珍、马惠芳经本院依法送达，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司银川文化西街支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告范珍、马惠芳偿还原告借款本息2001328.70元（截止2020年12月28日，其中本金180万元，利息及罚息201328.7元，此后利息及罚息按合同约定计至实际付清之日止）；2.判令原告对被告范珍、马惠芳提供的抵押物享有优先受偿权，不足部分由被告继续清偿；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年11月14日，原告与被告范珍签订《个人借款合同》一份，约定由范珍作为借款人向原告借款180万元用于支付材料款及机械使用费，原告于2017年11月20日向被告发放了180万元贷款，借款期限自2017年11月20日至2019年11月19日止，月利率6.729167‰。被告马惠芳作为被告范珍的配偶，于2017年11月14日向原告出具《配偶还款承诺书》，承诺以二人的家庭共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任，若该笔借款到期不能按约清偿，原告有权处分二人夫妻共同财产。被告范珍以其名下位于兴庆区某号营业房（房权证号：兴庆区字第**）为上述借款提供抵押担保，并与原告签订《最高额抵押合同》，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及债权人实现债权等一切费用。被告范珍于2017年11月14日向原告出具《承诺书》，承诺上述抵押房产的土地使用权证尚未办理，在个人流动资金贷款业务发生及存续期间，若取得土地使用权证，被告范珍将第一时间交由原告保管，保证不将该土地使用权证另行抵押融资及担保。2019年11月29日，原告与被告范珍签订《个人借款合同补充协议》，将案涉贷款展期至2020年11月19日到期，利息调整为年利率8.11%。被告范珍作为抵押人对此补充协议项下期限调整的借款本息及甲方实现债权所产生的所有费用提供抵押担保。现被告对上述借款逾期未还，为维护原告的合法权益，故诉至法院。范珍、马惠芳未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月14日，原告（甲方）与被告范珍（乙方）签订《个人借款合同》一份，约定：借款种类为个人流动资金贷款，借款用途为支付材料款及机械使用费，借款金额1800000元，借款期限24个月，自借款发放之日起算，初步确定发放日2017年11月20日，到期日2019年11月19日；本笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，基准利率为放款日与借款期限内相对应档次的中国人民银行贷款基准利率；在合同期间内浮动幅度保持不变，月利率为6.729167‰（分次发放的，利率以借款借据为准），在借款期限内如遇中国人民银行调整贷款利率或调整贷款利率的确定办法适用于本合同项下借款时，甲方有权按季调整利率，无需通知乙方；逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定；甲方有权依照国家相关规定对乙方应付未付利息计收复利；乙方按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日；乙方未按约定偿还本合同项下任何一期借款本息及其他应付款项的，甲方有权解除本合同、宣布合同项下债务立即到期、依法处置抵质押物；担保方式为抵押担保；抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》对抵押物价值的约定，不作为甲方处分该抵押物的估价依据，不对甲方行使抵押权构成任何限制；乙方不履行到期债务，或发生本合同约定的其他实现债权的情形，甲方可以与抵押人协议以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿；担保范围包括但不限于全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金以及诉讼费、律师费、抵质押物处置费、过户费等甲方实现债权的费用；借款到期（含被甲方宣布提前到期、解除合同的情形）乙方未按约偿还的，甲方有权自逾期之日起，对逾期部分按逾期借款利率计收罚息；对乙方未按时支付的利息，按逾期借款利率计收复利。本合同自各方签字生效之日起生效。2017年11月14日，原告（甲方）与被告（乙方）范珍签订《最高额抵押合同》一份，约定：乙方担保的主债权为在2017年11月20日至2019年11月19日期间内甲方为范珍办理的人民币贷款、外币贷款等一切信贷业务所形成的对债务人的债权；乙方对债权人的全部债权在最高债权余额4007500元内提供抵押担保；乙方担保的范围包括但不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等；抵押物详见《抵押物清单》；在本合同约定的债权发生期间内，甲方与债务人对主合同内容及条款进行协议变更的，乙方同意仍应在本合同约定的最高限额以及担保范围内承担抵押担保责任；本合同自甲乙双方签订并盖章之日起生效。合同后附《抵押物清单》一份，载明：抵押房产为兴庆区某号营业房（房产证号：XX**），被告范珍、马惠芳分别在抵押人及抵押物共有人处签字确认。2017年11月15日，原、被告对上述房产办理了抵押登记。2017年11月14日，被告马惠芳出具《配偶还款承诺书》一份，载明：“宁夏银行股份有限公司丽景支行：兹有我丈夫范珍向贵行申请个人流动资金贷款，借款金额为人民币壹佰壹捌拾万元，借款期限为24个月。我愿与他用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任。若该笔借款到期不能按约清偿，贵行有权处分我们夫妻共同财产”。2017年11月20日，原告向被告范珍的账户内发放贷款1800000元。截止2020年12月28日，被告范珍尚欠贷款本金1800000元、利息及罚息201328.7元，故原告诉至本院，请求依法判如所请。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》依法成立并生效，双方均应恪守遵从。现借款到期，截止2020年12月28日，被告范珍尚欠贷款本金1800000元、利息及罚息201328.7元，现原告主张解除借款合同并由被告范珍偿付上述贷款本息，本院对此予以支持，此后的利息由被告范珍按照合同约定支付至本判决确定的给付之日止。被告马惠芳承诺“以家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任”，据此能够认定其具有共同还款的意思表示，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告范珍以其名下位于银川市兴庆区某号营业房为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立并生效，根据合同约定及法律规定，在借款未受清偿时，原告有权对上述抵押物以折价或者拍卖、变卖所得的价款在最高额4007500元内优先受偿，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告范珍、马惠芳经本院依法送达未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的诉讼权利。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告范珍、马惠芳于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司银川文化西街支行贷款本金1800000元、利息及罚息201328.7元（截止2020年12月28日），并按合同约定利率支付自2020年12月29日至本判决确定的给付之日止的利息；二、原告宁夏银行股份有限公司银川文化西街支行对被告范珍名下位于银川市兴庆区某号营业房（房产证号：XX**）在最高额4007500元内以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计11405元，由被告范珍、马惠芳负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张 丽二〇二一年五月八日书记员 王锡龙附：相关法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。