天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0101民初2809号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路43号、45号、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：王美珏，天津益清律师事务所律师。被告：刘俊茹，女，1978年8月21日出生，汉族，住山东省临清市。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告刘俊茹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王美珏到庭参加了诉讼。本院按照原、被告双方约定的送达地址，向被告送达应诉手续及开庭传票，被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告之间的借款合同；2.依法判令被告刘俊茹向原告偿还借款本金1302339.9元、利息56502.7元、罚息（含复利）3356.57元（截至2021年1月7日）及自2021年1月8日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按照借款合同相关约定计算）；2.如被告刘俊茹未履行上述第2项给付事项，原告可以被告刘俊茹抵押的坐落于天津市河西区××道××号天津经济贸易中心2709的房产进行折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；3.本案诉讼费及原告为实现债权发生的全部费用由被告承担。事实和理由：2017年4月1日，原告（乙方、贷款人）与被告刘俊茹（甲方、借款人）签订借款合同，约定：借款金额1500000元，借款用途为家庭综合消费；借款期限为180个月，自2017年3月31日起至2032年3月31日；合同贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%，确定为年利率6.370%，为固定利率；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；贷款采用受托支付；甲方已在中国民生银行开立账户作为甲方的借款发放及还款账户；还款方式为按月等额本息还款；为保证本合同项下的借款得到清偿，甲方向乙方提供抵押人刘俊茹与乙方签订的担保合同担保；甲方违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，行使担保权，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同日，原告（丁方、抵押权人）与被告刘俊茹（丙方、抵押人）签订担保合同约定，为确保刘俊茹与丁方签订的主合同履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供抵押担保；抵押物为刘俊茹名下所有坐落于天津市河西区××道××号天津经济贸易中心2709号的房产；抵押财产的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押财产的价款（或净收入）为准；抵押担保范围为本合同约定的担保之主债权和其他应付款项。原告与被告刘俊茹就上述抵押房产办理了抵押权登记。2017年4月19日，原告将1500000元贷款发放至被告刘俊茹账户，借款到期日为2032年4月19日，执行年利率6.370%。被告刘俊茹未按合同约定偿还借款本金，原告为维护自身合法权益，特诉至法院。刘俊茹未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了小微授信申请表、借款合同、担保合同、不动产证明、放款通知书、借款凭证、放款流水、扣款回单、还款计划表、还款明细表、欠款明细、罚息计算明细表、被告身份信息。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。原告所述事实本院予以认定。本院另查明，根据原告提交的证据显示，截至2021年1月7日，被告刘俊茹尚欠原告借款本金1302339.9元、利息56502.7元、罚息（含复利）3356.57元未能偿还。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方约定的送达地址向被告刘俊茹送达开庭传票，被告未能出庭应诉。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告刘俊茹既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利。本院认为，原告与被告刘俊茹签订的借款合同及原告与被告刘俊茹签订的担保合同，均是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已依约足额向被告发放了借款，合同履行中，被告刘俊茹未能按照借款合同的相关约定清偿原告借款本息的行为，显系违约，故原告要求解除双方签订的合同，并要求被告刘俊茹偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告刘俊茹以其名下房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，原告要求在抵押担保范围内就抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第一款第（二）项、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告刘俊茹签订的借款合同；二、被告刘俊茹于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司天津分行借款本金1302339.9元，截止2021年1月7日应付利息56502.7元、罚息（含复利）3356.57元以及自2021年1月8日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照借款合同相关的约定计算）；二、如被告刘俊茹到期未能偿还上述款项，原告可以与被告刘俊茹协议以其名下所有坐落于天津市河西区××道××号天津经济贸易中心2709号房产的折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。所得价款超过原告债权数额的部分归被告刘俊茹所有，不足部分由被告刘俊茹继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计8530元，由被告刘俊茹负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  杨春丽二〇二一年五月十四日书记员  解菁娜本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条第一款有下列情形之一的，当事人可以解除合同（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第一项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。