辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0102民初6137号原告：中国光大银行股份有限公司沈阳于洪新城支行,住所地沈阳市于洪区吉力湖街60号,统一社会信用代码：91210100064725502P。负责人：唐均，支行行长。委托诉讼代理人：刘志宇，该行员工。委托诉讼代理人：李**，该行员工。被告：王雪峰，男，1989年5月20日出生，汉族，住黑龙江省望奎县。原告中国光大银行股份有限公司沈阳于洪新城支行与被告王雪峰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘志宇到庭参加诉讼，被告王雪峰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司沈阳于洪新城支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除原告与被告于2018年9月3日签订的编号为36471816000094号《个人贷款合同》；二、判令被告王雪峰偿还原告贷款本金人民币529676.12元，利息、罚息、复利23588.75元，合计553264.87元（以上本金及利息截止日为2021年1月15日）,并自2021年1月16日起，按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的计息办法给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳于洪新城支行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；三、判令被告王雪峰承担抵押担保责任及原告对抵押房产享有优先受偿权；四、由上述被告承担原告为实现债权的其他应付款项，包括但不限于案件诉讼费、保全费、公告费、处置被告财产时的处置费用等。事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2018年9月3日，原告与被告一王雪峰签订《个人贷款合同（抵押、保证）》[编号：第36471816000094号]；2.贷款本金：债权本金54万元（摘自合同第10页附表第4项）；3.贷款期限：2018年9月3日至2048年9月3日（摘自合同第10页附表第5项）；4.合同执行利率：首期执行贷款年利率5.88%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率相关政策执行（摘自合同第10页附表第6项）；5.逾期利率标准：借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利息为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%；借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利息为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%（摘自合同第10页附表第7项）；6.还款方式：借款人选择等额还本付息的还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款按月共分360期偿还（摘自合同第11页附表第10项）；7.欠款情况：截止至2021年1月15日，被告王雪峰尚欠原告本金529676.12元，利息、逾期利息、复利23588.75元，本息合计553264.87元；二、抵押合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2018年9月3日，原告与被告一王雪峰签订《个人贷款合同（抵押、保证）》[编号：第36471816000094号]；2.主债务：本抵押所担保的主债权的种类、金额、期限即为本合同第一章约定的贷款种类、贷款金额、贷款期限，即债权本金54万元，贷款期限：2018年9月3日至2048年9月3日（摘自合同第10页附表第5项）；3.担保范围：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用（摘自合同第5页第16条）；4.抵押物：抵押物具体位置为沈阳市于洪区室，建筑面积110.24平方米的房产（摘自合同第14页附件1抵押物品清单）；5.抵押登记手续：2018年9月2日经沈阳市规划和国土资源局办理抵押登记手续，编号为：辽2018沈阳市不动产证明第0337474号；被告王雪峰未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2018年9月3日，原告中国光大银行股份有限公司沈阳于洪新城支行与被告王雪峰签订《个人贷款合同》一份，合同约定，本合同项下的贷款金额人民币540000元，贷款期限为360个月，即自2018年9月3日起至2048年9月3日止，贷款借据对贷款期限实际起始日于实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮20%执行；首期执行贷款年利率为5.88%。还款方式为等额还本付息。合同同时约定，下列任一事件均构成合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款……；一旦发生上条所述任何违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款人即有权以其认为和合适的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权，包括直接变卖、拍卖本合同项下的抵押物，或协商将抵押物折价清偿债务或请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押人以位于沈阳市于洪区，（面积：110.24平方米），权证号：辽（2018）沈阳市不动产权第0337474号的房产为该笔贷款进行抵押担保。2.2018年9月20日，被告王雪峰按合同约定到登记机关为抵押房产办理了不动产登记证明，抵押物为其名下的坐落于沈阳市于洪区，建筑面积110.24平方米的房屋及其所占有的土地，权利人为原告。3.合同签订后，原告于2018年10月11日向被告王雪峰发放贷款540000元。贷款借据记载，贷款期限自2018年10月11日至2048年10月11日止，被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2020年4月20日起未按期足额偿还原告借款本息。截止至2021年5月10日，被告王雪峰尚欠借款本金522205.31元，利息、罚息、复利合计41356.91元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人贷款合同》、个人贷款借据、不动产登记证明、欠款本息清单、消费信贷对账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告王雪峰签订的《个人贷款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告王雪峰未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人贷款合同》的约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，贷款人有权对逾期贷款计收罚息。本案，被告王雪峰从2020年4月20日起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，提前收贷即意味着合同的解除，被告王雪峰应立即偿还借款本金、利息、罚息、复利，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。根据《个人贷款合同》约定，如债务人未依法履行到期债务的，贷款人有权直接变卖、拍卖本合同项下的抵押物，或协商将抵押物折价清偿债务或请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。现债务人未能按期还款，故对于原告要求对抵押房产行使抵押权并在担保范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司沈阳于洪新城支行与被告王雪峰于2018年9月3日签订的《个人贷款合同》；二、被告王雪峰于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国光大银行股份有限公司沈阳于洪新城支行借款本金522205.31元，利息、罚息、复利41356.91元（以上本金、利息、罚息、复利计算截止至2021年5月10日）,并自2021年5月11日起按《个人抵押贷款合同》约定的计息办法给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳于洪新城支行逾期利息、罚息、复利至本判决实际偿还之日止；三、若被告王雪峰逾期给付上述款项，则原告中国光大银行股份有限公司沈阳于洪新城支行可依法对被告王雪峰名下的位于沈阳市于洪区，建筑面积110.24平方米的房屋行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9333元，减半收取4666.5元，保全费3286元，均由被告王雪峰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  高阳二〇二一年五月二十六日法官助理杨欣彤书记员赵文文本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。