四川天府新区成都片区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0192民初1007号 原告：泰康人寿保险有限责任公司四川分公司，住所地四川省成都市武侯区临江西路**川投大厦8F、16F、19F-21F。 法定代表人：张威，总经理。 委托诉讼代理人：刘现，北京大成（成都）律师事务所律师。 被告：薛富慧，女，1978年6月25日出生，汉族，住成都市天府新区。 原告泰康人寿保险有限责任公司四川分公司（以下简称泰康人寿公司）与被告薛富慧合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泰康人寿公司的委托诉讼代理人刘现到庭参加诉讼。薛富慧经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 泰康人寿公司向本院提出诉讼请求：1.判令薛富慧归还不当得利44034.05元；2.判令薛富慧承担本案的全部诉讼费用。2021年2月23日，泰康人寿公司向本院提交书面变更诉讼请求申请书，将前述第1项诉讼请求变更为：1.判令薛富慧归还保单贷款44034.05元。庭审中，泰康人寿公司明确保单贷款利息的计算方式系根据保单贷款申请中的第4条，每180天为一贷款期限，前一轮贷款期限所有利息将被并入原贷款本金中，原贷款本金及利息之和作为新的贷款本金，以此类推。事实与理由：2010年6月10日，薛富慧在泰康人寿公司处购买了一份泰康金满仓B款年金保险（分红型），保险期间为10年，交费方式为年交，交费期限为5年，每年交费10000元。2016年11月15日，薛富慧向泰康人寿公司申请办理保单贷款，贷款金额37000元，贷款利率为年利率5.4%，贷款期限180天，贷款到期日2017年5月14日。2016年11月16日，泰康人寿公司在扣除1.85元印花税后，向薛富慧发放了贷款36998.15元。但薛富慧未按时还本付息，截至2020年2月27日，上述保单贷款共计1198天（180天/期），薛富慧尚欠泰康人寿公司贷款本金37000元，利息7034.05元，合计44034.05元。根据《保单贷款申请书》约定，保单贷款期间，泰康人寿公司在给付保单红利、退还现金价值或返还保险费时，可直接用上述款项偿还贷款本金及利息。保单贷款期内若发生保险金给付的，实际给付金额应为根据保单条款约定应给付金额扣除未清偿贷款本金及利息后的剩余金额。2020年2月27日，薛富慧向泰康人寿公司申请领取生存金并解除保险合同，当日，泰康人寿公司向薛富慧支付了生存金1731.99元及退保金57210.78元，但未将上述保单贷款的本金利息进行扣除，因此上述退保金额中的44034.05元系超额向薛富慧支付。泰康人寿公司之后通过电话、律师函等方式要求薛富慧返还上述超额转款，但薛富慧至今未予理睬。泰康人寿公司认为，薛富慧已严重损害了泰康人寿公司的合法权益，根据相关法律规定，特向法院起诉，以维护泰康人寿公司的合法权益。 被告薛富慧经本院传票传唤，无正当理由未到庭参见诉讼，亦未提交书面答辩状，视为放弃答辩、举证、质证、辩论和最后陈述的权利。 本院经审理查明，2020年6月10日，薛富慧在泰康人寿公司处购买一份泰康金满仓B款年金保险（分红型）（保单号：210501868399），投保人和被保险人均为薛富慧，保险合同生效日为2010年6月11日，每期保险费10000元，保险金额10870元，交费期间5年，交费方式为每年，保险期间10年：自2010年6月11日至2020年6月10日，红利领取方式为累积生息。 2016年11月15日，薛富慧以上述保单向泰康人寿公司申请贷款，《保单贷款申请书》上载明：“经本人投保人薛富慧申请，被保险人同意，现办理保单贷款事宜，贷款信息如下：……贷款金额：37000元，印花税扣除：1.85元，实际发放金额：36998.15元，贷款期限：180天，贷款到期日：2017年5月14日，贷款年利率：5.4000%……保单贷款须知：……4、保单贷款及利息应在贷款期限届满日前清偿，也可提前还款。如果逾期未能及时偿还，视同重新贷款。重新贷款时所有利息将被并入原贷款本金中，原贷款本金及利息之和作为新的贷款本金，按贵公司公布的最新贷款利率计算利息，新贷款期限自前一次贷款期限届满次日起180天。以此类推，贷款本金及利息加上其它各项欠款及应付利息达到本合同现金价值的次日零时起，本合同效力中止，中止期间保单贷款持续计息，贵公司不再承担保险责任。5、保单贷款期间，贵公司在给付保单红利、退还现金价值或返还保险费时，可直接用上述款项全部或部分偿还贷款及利息。6、如本合同在保单贷款期间发生保险金给付，实际给付金额为根据保单条款约定应给付金额扣除未清偿贷款本金及利息后的剩余金额。……借款人（投保人）/被保险人声明：……（1）保单贷款期间，贵公司在给付保单红利、退还现金价值或返还保险费时，可直接用上述款项全部或部分偿还贷款及利息。（2）如本合同在保单贷款期间发生保险金给付，实际给付金额为根据保单条款约定应给付金额扣除未清偿贷款本金及利息后的剩余金额。……” 泰康人寿公司审核通过了薛富慧的上述保单贷款申请，保单贷款审核单上载明：“经投保人薛富慧申请，被保险人同意，本公司审核通过此次保单贷款申请，向投保人发放贷款。保单贷款期间，公司在给付生存保险金、满期保险金、理赔保险金等各项保险金、保单红利、退还现金价值或返还保险费时，直接用上述款项优先偿还贷款本金及利息。贷款信息如下：……贷款金额：37000元，印花税扣除：1.85元，实际发放金额：36998.15元，本次贷款期内贷款利率：5.4000%，本次贷款期限：180天，自2016年11月15日至2017年5月14日，贷款到期日应还本息和：37947.35元，贷款领取方式：自动转账……” 2016年11月16日，泰康人寿公司将贷款金额36998.15元转入《保单贷款申请书》上指定的薛富慧银行账户。 2020年2月27日，薛富慧签署《泰康人寿保险有限责任公司保险合同变更申请书（常用版）》，薛富慧向泰康人寿公司申请因经济状况不好退保，并解除保险合同。当日，泰康人寿公司审核同意了薛富慧的退保申请，《传统险退保批单》上载明：“经投保人薛富慧申请，本公司审核同意，自2020年2月27日起终止210501868399号保险单的保险责任，按照保险条款中关于解除合同的规定退还投保人：退费金额：50050.03元，累积红利及利息：7160.75元，合计退还：57210.78元，领取方式：自动转账……”。 2020年2月27日，泰康人寿公司向薛富慧于《泰康人寿保险有限责任公司保险合同变更申请书（常用版）》上指定的账户转账退还退保金57210.78元。 另查明，截至目前，薛富慧尚未向泰康人寿公司偿还过保单贷款本金及利息。 以上事实有保险单、《保单贷款申请书》、保单贷款审核单、贷款支付电子凭证、《泰康人寿保险有限责任公司保险合同变更申请书（常用版）》《传统险退保批单》、退保金转账证明及当事人庭审陈述等证据材料在卷佐证。本院认为，上述证据材料经庭审质证，具有真实性、合法性、关联性及证明力，且能够证明本案的案件事实，故本院予以采信。 本院认为，经薛富慧提交《保单贷款申请书》，泰康人寿公司审核通过并发放贷款，薛富慧与泰康人寿公司之间形成了贷款合同关系，薛富慧应按约按期偿还贷款本金和利息。虽双方约定在保单贷款期间，泰康人寿公司在给付生存保险金、满期保险金、理赔保险金等各项保险金、保单红利、退还现金价值或返还保险费时，直接用上述款项优先偿还贷款本金及利息。但是，泰康人寿公司在2020年2月27日向薛富慧退还保险金额及累积红利、利息时未予抵扣保单贷款本金及利息，将薛富慧的保险金额及累积红利、利息57210.78元全额予以退还。而案涉保单贷款期限早已届满，薛富慧应向泰康人寿公司偿还双方约定的贷款本金及利息，泰康人寿公司将贷款利息主张至2020年2月27日系对自身权利的处分，本院对于泰康人寿公司主张的保单贷款本金37000元、利息7034.05元，合计44034.05元的诉讼请求予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告薛富慧于本判决生效之日起十日内向原告泰康人寿保险有限责任公司四川分公司偿还保单贷款本金37000元及利息7034.05元，合计44034.05元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计450元，由被告薛富慧负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张萍 二〇二一年五月六日 书记员  刘瑶