甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)甘01民初916号原告：兰州农村商业银行股份有限公司河湾支行，住所地甘肃省兰州市安宁区北滨河西路（兰州国资物业第二十九佳园西区4-1-4-3号）。负责人：火玉红，该支行行长。委托诉讼代理人：赵梦娜，甘肃金城律师事务所律师。委托诉讼代理人：俞迁男，甘肃金城律师事务所律师。被告：张玉珊，男，1962年10月17日出生，汉族，住甘肃省皋兰县。被告：永登县甘家沟建材工业园区第一砖厂，住所地甘肃省兰州市永登县树屏镇甘家沟。投资人：张翰文，该砖厂总经理。被告：张翰文，男，1987年10月1日出生，汉族，住甘肃省皋兰县兰州新区。被告：杨清春，女，1988年10月22日出生，汉族，住甘肃省皋兰县兰州新区。被告：张政文，男，1989年9月22日出生，汉族，住甘肃省皋兰县兰州新区。被告：邹小艳，女，1992年5月4日出生，汉族，住甘肃省皋兰县。被告：张静文，女，1986年1月5日出生，汉族，住甘肃省皋兰县兰州新区。被告：俞伟，男，1982年10月27日出生，汉族，住甘肃省皋兰县兰州新区。被告：捍春玲，女，1963年1月17日出生，汉族，住甘肃省皋兰县。以上六被告共同委托诉讼代理人：张翰文，男，1987年10月1日出生，汉族，住甘肃省皋兰县兰州新区。原告兰州农村商业银行股份有限公司河湾支行（以下简称农商行河湾支行）与被告张玉珊、永登县甘家沟建材工业园区第一砖厂（以下简称甘家沟第一砖厂）、张翰文、杨清春、张政文、邹小艳、张静文、俞伟、捍春玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行河湾支行的委托诉讼代理人赵梦娜、俞迁男，被告张玉珊，被告甘家沟第一砖厂的投资人、被告杨清春、张政文、邹小艳、张静文、俞伟、捍春玲的共同委托诉讼代理人暨被告张翰文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行河湾支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张玉珊偿还原告借款本金8100000元、利息3717946.7元（截止2020年10月20日），之后利随本清（按年利率14.4%计算）；2.判令拍卖、变卖被告甘家沟第一砖厂抵押给原告的三种砖所得价款优先受偿；3.判令被告张翰文、杨清春、张政文、邹小艳、张静文、俞伟、捍春玲对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费等费用由各被告承担。事实和理由：2016年12月2日，被告张玉珊、甘家沟第一砖厂与原告签订《个人借款/抵押担保合同》，约定被告张玉珊向原告借款8100000元，期限24个月，自2016年12月16日起至2017年12月15日，借款年利率9.6%，按月结息，被告甘家沟第一砖厂以其所有的三种砖为上述贷款提供抵押担保，并办理了动产抵押登记。被告张政文、杨清春、邹小艳、捍春玲、张翰文自愿为该贷款承担连带保证担保责任。合同签订后，原告如约发放了贷款。2017年11月29日，因不能按时偿还借款，被告张玉珊、甘家沟第一砖厂与原告签订《借款展期协议》，约定将上述贷款展期至2018年11月15日，展期期间年利率9.99%，被告张翰文、杨清春、张政文、邹小艳、张静文、俞伟、捍春玲为展期后的贷款承担连带保证担保责任。现被告违反合同约定，到期拖欠本息未还，原告为维护自身合法权益，诉至法院，望判如所请。被告张玉珊辩称，2013年张玉珊在原沙井驿信用社贷款15000000元，陆续偿还贷款本金6000000元及利息200余万元，剩余本金9000000元。信用社让张翰文贷款1000000元，偿还9000000元中的本金900000元、利息100000元，所以剩余8100000元。信用社又将甘家沟第一砖厂的砖做了动产抵押，要求不能赊账出售。期间甘家沟第一砖厂出售30000元砖，砖款30000元已还给信用社。所欠借款要还，但农商行河湾支行起诉的诉讼费、保全费等张玉珊不承担。砖存放场地的租赁费、看护的人工费都应该由农商行河湾支行承担。被告甘家沟第一砖厂、张翰文、杨清春、张政文、邹小艳、张静文、俞伟、捍春玲共同辩称，一、2016年12月16日，甘家沟第一砖厂将价值39630000元的砖抵押给农商行河湾支行，用于8100000元贷款的担保，双方办理了动产抵押登记。债务履行期届满后，农商行河湾支行未及时行使抵押权，导致抵押物积压多年，或已存在贬值的现象。但抵押物的价值足够偿还8100000元贷款，在有足额抵押物的情况下，应当处置抵押物行实现债权。二、2016年12月2日，张翰文从农商行河湾支行贷款1000000元。在签订相关合同时，农商行河湾支行告知作为担保人的杨清春、张政文、邹小燕、张静文、俞伟、捍春玲需要在贷款1000000元的合同上签名，而合同的贷款金额等需要手写的内容均系空白，农商行河湾支行称空白处的内容由其填写，杨清春、张政文、邹小燕、张静文、俞伟、捍春玲只是为张翰文的1000000元贷款提供担保，并没有为张玉珊8100000元贷款提供担保的意思表示，因此，张翰文、杨清春、张政文、邹小燕、张静文、俞伟、捍春玲不应承担本案的担保责任。本院经审理查明，2016年12月12日，借款人张玉珊、贷款人农商行河湾支行、抵押人甘家沟第一砖厂签订编号为040911612100001的《个人借款/抵押担保合同》，合同约定：借款种类个人生产经营性贷款，借款用途借新还旧，借款金额捌佰壹拾万元整；借款期限12个月，自2016年12月16日起至2017年12月15日止；本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证不一致时，以借款凭证为主；借款利率执行年利率9.6％，按月结息，借款到期，利随本清；借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担；抵押人同意以编号为04091161210001抵押物清单所列财产作为抵押物；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。双方于2016年12月16日在永登县工商行政管理局办理了动产抵押登记，登记编号为永动押2016-43号《动产抵押登记书》记载：“抵押人名称：永登县甘家沟建材工业园区第一砖厂，抵押权人名称：兰州农村商业银行股份有限公司河湾支行，被担保债权种类：短期贷款，数额：捌佰壹拾万元整，担保的范围：本金、利息及罚息，抵押物名称：九孔砖、十二孔砖、十九孔砖。”2016年12月16日，甘肃省农村信用社借款借据、贷款发放通知单均记载：“借款人（客户名称）：张玉珊，借款合同号：040911612100001，借款利率：9.6%，借款日期：2016年12月16日，到期日期：2017年12月15日，借款金额：捌佰壹拾万元整。”借款人落款处均有张玉珊签字捺印。张玉珊已还清截至2016年12月21日的利息，2019年7月31日还利息10000元。2017年11月29日，借款人张玉珊、贷款人农商行河湾支行、担保人甘家沟第一砖厂签订《借款展期协议》，约定因借款人不能按期足额偿还与贷款人签订的编号为040911612100001的《个人借款/抵押担保合同》项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期，担保人同意为其提供担保；借款展期金额捌佰壹拾万元整；借款展期期限11个月，自2017年12月15日起至2018年11月15日止；展期期间的借款利率为年利率9.99%；借款人及担保人自愿承担以下义务：（一）原借款有抵押或质押担保的，如借款展期后的到期日超过原抵押或质押财产保险到期日的，借款人及担保人负责抵押、质押财产的续保手续；（二）因展期产生的相关费用，均由借款人承担；（三）原借款是保证担保的，保证人自愿继续承担连带保证责任，保证期间为借款展期到期日起二年；除涉及上述内容的条款外，原借款合同规定的其它各项条款仍然有效。2019年7月23日，农商行河湾支行发出《贷款到（逾）期催收通知书》，张玉珊在借款人签章处加签字捺印。另查明，张玉珊与捍春玲系夫妻关系，张翰文与杨清春系夫妻关系，张政文与邹小艳系夫妻关系，张静文与俞伟系夫妻关系。又查明，编号为7813359970的甘肃省农村信用社贷款本金利息收回凭证记载：“贷款户名张玉珊，归还应收利息30000元，原贷金额9000000元，起贷日2014年10月13日，到期日2016年9月12日。”兰州市安宁区人民法院于2019年6月3日作出（2019）甘0105民初588号民事判决书，该判决书认定：“2016年12月2日，张翰文与农商银行河湾支行签订《个人借款/保证担保合同》，合同约定张翰文从农商银行河湾支行借款1000000元；……同日，杨清春、张静文、俞伟、张政文、邹小艳作为共同还款人在《共同还款承诺书》上签字捺印，张翰文、杨清春、张静文、俞伟张政文、邹小艳同时在《承担连带责任承诺书》上签字捺印。……2017年11月29日，因张翰文无力偿还贷款签署了一份《兰州农商银行个人借款展期申请书》，对其在农商银行河湾支行的1000000元贷款进行展期，杨清春在共同债务人处签字盖章，张静文、俞伟、张政文、邹小艳在保证人处签字盖章。”该判决书现已发生法律效力。以上事实有原告农商行河湾支行与被告张玉珊、甘家沟第一砖厂签订的个人借款/抵押担保合同，动产抵押登记书，甘肃省农村信用社借款借据、贷款发放通知单、贷款查询明细，原告农商行河湾支行与被告张玉珊、甘家沟第一砖厂签订的借款展期协议，贷款到（逾）期催收通知书，面签照片，结婚证复印件，甘肃省农村信用社贷款本金利息收回凭证，（2019）甘0105民初588号民事判决书等证据以及庭审、质证笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》规定民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案法律事实发生在民法典实施前，根据上述规定，应当适用当时的法律规定。原告农商行河湾支行与被告张玉珊、甘家沟第一砖厂签订的《个人借款/抵押担保合同》、《借款展期协议》系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。原告农商行河湾支行履行了发放借款的义务，被告张玉珊应当依约履行还本付息的合同义务。关于被告张玉珊尚欠本息数额问题。被告张玉珊认可尚欠原告农商行河湾支行借款本金8100000元，故被告张玉珊应向原告农商行河湾支行偿还借款本金8100000元。被告张玉珊对原告农商行河湾支行陈述的截至2016年12月21日的利息已还清，2019年7月31日还利息10000元无异议，但主张其于2020年还归还过30000元。依据被告张玉珊提交的还款金额为30000元的贷款本金利息收回凭证记载内容：原贷金额为9000000元，起贷日为2014年10月13日。故不能认定该30000元系归还涉案8100000元的利息，对被告张玉珊的该抗辩理由，本院不予采信。涉案《个人借款/抵押担保合同》约定借款利率为年利率9.6%，逾期罚息利率为合同载明的贷款利率上浮50%，《借款展期协议》约定展期期间的借款利率为年利率9.99%。结合被告张玉珊已归还部分利息的事实，截止2020年10月20日，被告张玉珊尚欠原告农商行河湾支行利息3802636.25元（其中2016年12月22日至2017年12月15日的利息775440元，8100000元×9.6%÷360天×359天＝775440元；2017年12月16日至2018年11月15日的利息752996.25元，8100000元×9.99%÷360天×335天＝752996.25元；2018年11月16日至2020年10月20日的利息2274200元，8100000元×14.4%÷360天×705天-10000元＝2274200元，9.6%×150%＝14.4%）。原告农商行河湾支行诉请被告张玉珊偿还3717946.7元，系对自己权利的处分，本院予以支持。被告张玉珊还应按借款合同约定向原告农商行河湾支行偿还自2020年10月21日起至借款实际付清之日止的利息，按年利率14.4%计算。关于原告农商行河湾支行要求对被告甘家沟第一砖厂提供抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十一条规定：“经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。”及《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，被告甘家沟第一砖厂自愿以其所有的九孔砖、十二孔砖、十九孔砖为被告张玉珊借款提供抵押，并在工商行政管理部门办理了动产抵押登记，且原告农商行河湾支行、被告甘家沟第一砖厂对上述抵押物仍存放在甘家沟第一砖厂不持异议，故原告农商行河湾支行对该抵押物享有抵押权，其要求对抵押物优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。关于原告农商行河湾支行要求被告张翰文、杨清春、张政文、邹小艳、张静文、俞伟、捍春玲对涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求。被告张翰文、杨清春、张政文、邹小艳、张静文、俞伟、捍春玲对原告农商行河湾支行提供的《保证担保合同》、《个人保证承诺书》、《承担连带责任承诺函》上的签字予以认可，但主张系为被告张翰文1000000元借款担保所签。原告农商行河湾支行陈述涉案8100000元借款与被告张翰文1000000元借款的相关保证材料均是同一天所签，但其提供的面签照片并不能区分，原告农商行河湾支行未提供其他证据予以印证，不能认定各被告自愿为8100000元借款承担连带责任保证的真实意思表示。故对原告农商行河湾支行的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十一条、第一百八十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告张玉珊于本判决生效后十日内偿还原告兰州农村商业银行股份有限公司河湾支行借款本金8100000元、利息3717946.7元（计算至2020年10月20日），并偿还自2020年10月21日起至借款付清之日止的利息（以实际欠付本金为基数，按年利率14.4%计算）；二、被告张玉珊如到期不履行上述第一项债务，原告兰州农村商业银行股份有限公司河湾支行可申请对被告永登县甘家沟建材工业园区第一砖厂所有的九孔砖、十二孔砖、十九孔砖［以永动押2016-43号动产抵押登记书记载为准］折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；三、驳回原告兰州农村商业银行股份有限公司河湾支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费92708元，保全费5000元，由被告张玉珊、永登县甘家沟建材工业园区第一砖厂负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审 判 长  张 华审 判 员  康军卫人民陪审员  罗建军二〇二一年五月六日法官 助理  陶生莲书 记 员  蒋菊梅