内蒙古自治区鄂托克旗人民法院民事判决书（2021）内0624民初746号原告：中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行，统一社会信用代码91150693817085475C。负责人：康某。委托诉讼代理人：王某。被告：马某，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住址内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：苏某，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住址内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：内蒙古鑫通房地产开发有限责任公司，统一社会信用代码911506007014110805。法定代表人：杨某，该公司执行董事。本院于2021年3月29日立案受理了原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行诉被告马某、苏某、内蒙古鑫通房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行的委托诉讼代理人王某到庭参加诉讼，被告马某、苏某、内蒙古鑫通房地产开发有限责任公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行提出的诉讼请求：1.判令被告马某、苏某偿还原告借款本金9125.35元及截止2021年1月21日所产生的利息6429.06元，本息合计15554.41元，并支付从2021年3月22日开始至贷款结清之日止的罚息和复利及实现该笔债权所需费用，罚息和复利按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，再上浮50%确定；2.判令原告对被告马某、苏某所有的的位××旗房产证号，房他证号为房鄂棋他字第号住宅的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内优先受偿；3.判令被告马某、苏某、内蒙古鑫通房地产开发有限责任公司对上述借款本息承担连带给付责任；4.判令被告马某、苏某、内蒙古鑫通房地产开发有限责任公司承担本案实现债权的费用。事实和理由：被告马某、苏某因购置住房向原告申请个人住房贷款，并于2006年8月15日与原告签订了《中国工商银行个人购房借款合同》，合同约定：被告马某向原告借款73000元，利息按照年利率8.892%计算，贷款期限120个月，自2006年8月21日至2016年8月21日止。2006年8月21日，原告依据合同约定将贷款资金全额发放至双方约定账户（户名：内蒙古鑫通房地产开发有限责任公司，账号：×××，开户行：中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行）。抵押物为马某所有的的位××园的住宅，房产证号，房他证号为房鄂棋他字第号。被告内蒙古鑫通房地产开发有限责任公司承担连带担保责任，担保期限从贷款发放之日起至马某贷款本息结清之日止，保证合同的范围为：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告马某在贷款期间未按合同约定履行还款义务，累计积欠本息68个月。为维护原告合法权益，现请求你院依法支持原告的诉讼请求。被告马某、苏某、内蒙古鑫通房地产开发有限责任公司未答辩。原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行为证明其主张向法庭提供的证据及质证、认证情况如下：原告向法庭提供证据：被告马某、苏某身份证、户口本、结婚证复印件各1份，证明借款人身份信息；个人购房借款担保合同1份（复印件，原件核对无异后退回），证明原告与被告马某、苏某、内蒙古鑫通房地产开发有限责任公司就贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、逾期罚息适用利率与原告的约定及被告内蒙古鑫通房地产开发有限责任公司为该笔贷款提供连带责任保证等事实；房产证房屋他项权利证书复印件一份（复印件，原件核对无异后退回），证明原告在实现债权范围内对被告马某、苏某所有的房屋享有优先受偿权；个人借款凭证一份（复印件，原件核对无异后退回），证明原告按照合同约定一次性将73000元贷款本金发放至被告马某指定的账户内。经审理查明，被告马某于2006年8月15日与原告签订了《中国工商银行个人购房借款合同》（合同编号：A工银蒙字鄂尔多斯行鄂托克支行2006年号），合同约定：被告马某向原告借款73000元，借款用于购买鄂托克旗棋盘井镇鑫通汇景园小区A2号楼2单元301室的房屋，借款月利率为6.9225‰（后因政策调整利率上浮，原、被告双方协商一致将利率变更为年利率8.892%），借款期限为2006年8月21日至2016年8月20日，被告马某按月等额本金还款，未按合同约定偿还借款加收罚息、复利，罚息、复利利率按日万分之3.46125（换算年利率为12.46%）计算；被告马某、苏某以拥有所有权的××镇的住宅（房产证号，房他证号为房鄂棋他字第号）为该借款设定抵押，并于2006年8月21日办理房屋抵押登记；被告内蒙古鑫通房地产开发有限责任对此作了连带责任保证，保证合同约定担保期限为借款人不履行到期债务之日起两年，保证人为售房人的，担保期限为合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。借款到期后被告马某、苏某未按合同履行还款义务，截止2021年1月21日，被告马某、苏某欠原告借款本金9125.35元及利息6429.06元，本息合计1554.41元。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案是由民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷，应当适用旧法。本案中，原告与被告签订的主合同借款合同和从合同保证合同均合法有效，对双方当事人均具有约束力，被告马某未按约定如期履行还款义务，已经构成了违约；原被告双方关于借款年利率为8.892%，逾期罚息、复利利率为年利率12.46%的约定符合中国人民银行规定的贷款利率，不违反法律规定，本院予以准许；按照合同约定被告马某应当偿还所欠原告的借款本金9125.35元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2021年1月21日共计6429.06元，从2021年1月22日至借款本息还清之日按照逾期利率12.46%继续计算）；该借款产生于被告马某、苏某婚姻存续期间且被告苏某在保证合同中以抵押人身份签字，可以认定被告马某、苏某有借款的共同意思表示，该笔借款应当认定为被告马某、苏某的夫妻共同债务，被告苏某对该笔借款本息承担连带还款责任；被告马某、苏某用其拥有产权的房屋（房产证号为，房他证号为房鄂棋他字第02469号）为该笔借款设定抵押并经过抵押登记，抵押权已经设立，原告对该房屋的拍卖、变卖价款在上述本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；被告内蒙古鑫通房地产开发有限责任公司保证期间已过，不应当承担连带偿还责任，本院对原告主张被告内蒙古鑫通房地产开发有限责任公司承担保证责任的诉讼请求均不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、第四十一条、第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定判决如下：一、被告马某、苏某欠原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行借款本金9125.35元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2021年1月21日共计6429.06元，从2021年1月22日至借款本息还清之日按照逾期利率12.46%继续计算），被告马某、苏某于本判决生效后立即给付原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行；二、原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行对被告马某、苏某设定抵押的房屋（房产证号为，房他证号为房鄂棋他字第号）拍卖、变卖所得价款在上述本息及原告实现债权费用的范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20元，由被告马某、苏某负担。本判决为终审判决。申请执行的期间为二年审判员 肖继宏二〇二一年五月十八日法官助理 赵 瑞书记员 刘胤辰本案适用的法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协商不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。4.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。5.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。