湖南省桂阳县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)湘1021民初1377号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行，住所地湖南省郴州市桂阳县龙潭街道新城区文化路锦秀银湾大楼一楼。 负责人：唐建军，系该银行行长。 委托诉讼代理人：唐佐，男，1973年11月11日出生，汉族，湖南省桂阳县人，住湖南省桂阳县，系该公司资产保全员，代理权限系特别授权。 被告：雷某，女，1981年11月15日出生，汉族，湖南省桂阳县人，住湖南省桂阳县。 委托诉讼代理人：刘井生，湖南星河（桂阳）律师事务所律师，代理权限系一般代理。 被告（追加）：邓某1，女，2004年7月28日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 被告（追加）：邓某2，女，2009年6月22日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 被告（追加）：邓某3，女，2017年5月23日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 被告邓某1、邓某2、邓某3的法定代理人：雷某，系三人之母。 被告（追加）：邓某4，男，1954年6月12日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 被告（追加）：王某某，女，1957年3月18日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行（以下简称桂阳邮政银行）与被告雷某、邓某1、邓某2、邓某3、邓某4、王某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桂阳邮政银行委托诉讼代理人唐佐，被告雷某及其委托诉讼代理人刘井生，被告邓某4、王某某，被告邓某1、邓某2、邓某3的法定代理人雷某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除桂阳邮政银行与雷某丈夫邓某某2020年7月30日签订的《个人额度借款合同》；2.判令被告偿还借款本金10万元，利息、罚息1154.83元，合计101154.83元（利息、罚息暂计算至2021年3月14日），之后利息及罚息按《个人额度借款合同》约定计算至款清之日止；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告雷某与邓某某（已故）系夫妻关系。原告与邓某某于2020年7月30日签订了编号为43015708220073950800的《个人额度借款合同》，合同约定，借款用途为消费，借款额度为10万元，借期为36个月，额度存续期截止到2023年7月30日，额度支用期截止到2023年1月30日，借款利率为年利率5.66%。同时邓某某还申请开办了中国邮政储蓄银行“网贷通”功能，约定还款方式为按月付息到期一次性还本。合同签订后，邓某某分别于2020年7月30日支用5万元，2020年7月31日支用5万元，但贷款支用后，未按合同约定按月付息。截至2021年3月14日，邓某某累计拖欠贷款本金10万元，利息、罚息1154.83元。2021年1月，邓某某因公去世，被告雷某作为借款人邓某某的配偶承接了邓某某的全部财产，依法应当负有偿还本案合同项下全部借款本息的责任。被告邓某1、邓某2、邓某4、王某某等人作为邓某某的继承人也应承担责任。原告多次与被告协商、催告，但被告拒不履行还款义务原告只好诉至法院。 雷某、邓某1、邓某2、邓某3、邓某4、王某某辩称，1.原告诉请的借款为邓某某生前的个人债务，与被告无关；2.根据《中华人民共和国民法典》一千一百六十一条的规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。本案被告至今未继承邓某某的遗产，被告承担责任的前提条件不存在。请求法院依法驳回原告的诉请。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的个人额度借款合同、网贷通申请单、邮政银行系统数据截屏证实邓某某到邮政银行的借贷情况，符合证据三性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 邓某某系郴州市湘能农电服务有限公司桂阳分公司职工，2021年1月因工死亡。邓某某的父亲为邓某4，母亲为王某某，配偶为雷某，长女为邓某1，次女为邓某2，三女为邓某3。 邓某某于2020年6月29日向桂阳邮政银行申请个人消费贷款，2020年7月30日，邓某某与桂阳邮政银行签订了《个人额度借款合同》，合同约定，借款用途为消费，借款额度为10万元，借期为36个月，额度存续期截止到2023年7月30日，额度支用期截止到2023年1月30日，借款利率为年利率5.66%。同时邓某某还申请开办了中国邮政储蓄银行“网贷通”功能，约定还款方式为按月付息到期一次性还本。合同签订后，邓某某分别于2020年7月30日支用5万元，2020年7月31日支用5万元，邓某某按时支付了5个月的利息。2021年1月邓某某因工死亡，截至2021年3月14日，上述贷款累计拖欠本息101154.83元。邓某某去世后，留有财产住房公积金82935.20元，个人养老保险金76004.71元，合计158939.91元，被告雷某作为邓某某的配偶，对上述财产享有50%的所有权，剩余50%即79469.96元应为邓某某的遗产。 本院认为，本案的争议焦点一、邓某某的借款属于个人债务还是夫妻共同债务；二、如果是邓某某的个人债务，该笔债务如何清偿。 对于焦点一，诉争借款是个人债务还是夫妻共同债务。第一，我国《民法典》第一千零六十四条的规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务不属于夫妻共同债务。邓某某到桂阳邮政银行借款用途为消费，该笔消费是否用于家庭日常生活，应由出借人桂阳邮政银行提供证据证实，现邮政银行没有提供证据证实，故该笔借款不能认为是夫妻共同债务；其二，该笔借款没有借款人邓某某的配偶雷某的签名，邓某某也没有以家庭财产进行担保，故本院认为本案诉争借款属于邓某某个人债务。 对于焦点二，该笔债务如何清偿。邓某某与桂阳邮政银行签订的《个人额度借款合同》是合同双方真实意思的表示，不违反法律和国家行政法规强制性规定，合法有效。邮政银行已按约定提供了借款，邓某某尚未归还借款即死亡，该合同已无法继续履行，故原告要求解除本案诉争《个人额度借款合同》，本院予以支持。《民法典》一千一百六十一条的规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。本院根据现有证据查明邓某某留有遗产79469.96元，雷某、邓某1、邓某2、邓某3、邓某4、王某某作为邓某某的第一顺序继承人，应在此范围内对邓某某所欠债务承担清偿责任。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第一千零六十四条、第一千一百六十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行与雷某丈夫邓某某2020年7月30日签订的《个人额度借款合同》。 二、被告雷某、邓某1、邓某2、邓某3、邓某4、王某某在邓某某的遗产79469.96元的限额内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行的借款及利息101154.83元，限判决生效之日起十日内给付。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2483元，减半收取1241.5元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  刘艳华 二〇二一年五月二十日 法官助理张婷婷 书记员  黄姝婷 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯旅行通知、协助、保密等义务。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务，但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活，共同生存经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 第一千一百六十一条继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书;定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。