广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0111民初5393号原告：广州白云民泰村镇银行股份有限公司，住所地广东省广州市白云区太和镇大源北路126号。法定代表人：朱柏峰，董事长。委托诉讼代理人：何伟彬，该司员工。被告：谢用久，男，汉族，1991年10月15日出生，身份证住址江西省赣州市信丰县。被告：绿维（广州）新能源汽车科技有限公司，住所地广东省广州市白云区黄石街黄石西路128号1幢1楼105房。法定代表人：李正斌。委托诉讼代理人：邵远，该司员工。原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司（以下简称民泰银行）与被告谢用久、绿维（广州）新能源汽车科技有限公司（以下简称绿维公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日受理后，依法适用简易程序，由审判员白亮独任审判，公开开庭进行了审理。原告民泰银行的委托诉讼代理人何伟彬、被告绿维公司的委托诉讼代理人邵远，到庭参加了诉讼；被告谢用久经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。本案相关情况一、借款合同签订情况：2019年6月12日，被告谢用久（借款人）与原告（贷款人）签订编号广白民泰村银分期借字第DK820219000136号《广州白云民泰村镇银行分期还款借款合同》，约定：根据借款人申请，贷款人同意向借款人发放个人中长期经营性贷款，本合同项下借款用途为购买滴滴出租汽车；本合同项下借款金额为人民币133785元整，借款期限为自实际（首次）提款日起至2022年7月10日止，月利率为7.6‰的固定利率，自实际提款日起依据实际提款金额和借款天数按日计息（日利率=月利率÷30）；本合同项下贷款本金和利息，按月等额本息方式还款，分36期偿还，还款日为每月第10日，贷款到期还清本息；借款人未按约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的，构成借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布本合同提前到期；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；等等。二、贷款发放情况：2019年6月12日，原告依约发放了贷款本金133785元。三、借贷担保情况：2019年6月12日，原告（债权人）与被告绿维公司（保证人）签订《广州白云民泰村镇银行最高额保证合同》，约定：被告绿维公司担保的主债权为自2019年6月12日至2022年7月10日期间，在133785元的最高余额内，原告依据与债务人谢用久签订的本外币借款合同等而享有的对债务人的债权；最高余额，是指乙方承担保证责任的主债权确定之日，按照甲方公布的外汇中间价，将不同币种债权折算成以人民币表示的债权本金及敞口余额之和；承担保证责任的方式为连带责任保证，保证人与债务人对主合同债务承担连带偿还责任，同一债务有两个或两个以上保证人的，则保证人共同承担连带偿还责任；最高额保证担保的范围包括主合同项下债权本金及敞口、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、差旅费、律师代理费、评估费、拍卖费等），以及其他应由债务人承担的应付费用；承担保证责任的保证期间为两年，即自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，原告有权要求绿维公司先承担保证责任或要求绿维公司与物的担保人同时履行担保责任，绿维公司承诺不因此提出抗辩；等等。同日，原告（债权人）与被告绿维公司（保证人）签订《广州白云民泰村镇银行最高额抵押合同》，约定：被告绿维公司担保的主债权为自2019年6月12日至2022年12月10日期间，在133785元的最高余额内，原告依据与债务人谢用久签订的本外币借款合同等而享有的对债务人的债权；最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、逾期息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的全部费用（包括诉讼费、律师代理费、差旅费等），但实现债权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在最高余额内；抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，原告有权实现抵押权；主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权自行决定实现担保的顺序；等等。该约定的抵押财产为帝豪牌粤AD64555号牌小型轿车，登记所有人为被告绿维公司，并于2019年7月23日办理了抵押登记，登记的抵押权人为原告。四、借款偿还情况：案涉借款应分36期（一个月为一期）偿还，前7期本息已由借款人即被告谢用久正常偿还，第8期至20期本息则在逾期之后由被告绿维公司代为进行了偿还，即两被告合计已偿还本金69807.25元，且利息已经偿还至2021年3月10日；自2021年3月11日起，案涉借款本息均无进行偿还，尚欠本金为63977.75元。根据原告所提交的还款详情显示，由被告绿维公司代为偿还的本金、利息及罚息，合计为57918.46元。五、原告的诉讼请求：1.被告谢用久向原告偿还本金63977.75元（当庭变更后确认的金额）及逾期利息、复利，均计付至欠款清偿之日止，其余被告对上述借款本金及逾期利息、复利承担连带清偿责任；2.原告对被告绿维公司名下吉利帝豪牌粤AD64555汽车具有优先受偿权；3.诉讼费由被告承担。六、其他需要说明的情况：原告当庭对其利息、逾期利息及复利的主张，明确逾期利息以本金63977.75元为基数按月利率千分之十一点四计算至实际清偿之日止，复利以当月未归还的利息为基数，从2021年4月21日计算至实际清偿之日止。本院于2021年3月2日向被告谢用久以EMS法院专递邮件邮寄了本案起诉状副本及开庭传票等文书，被告谢用久于2021年3月5日签收邮件。裁判理由与结果本院认为：原告与被告谢用久签订的《广州白云民泰村镇银行分期还款借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守履行，原告与被告谢用久之间的借款合同依法成立。虽案涉借款合同及相关担保合同的签订发生在《中华人民共和国民法典》实施之前，但法律事实持续至该法典实施之后，故根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，本案诉讼适用《中华人民共和国民法典》的规定。本案借款合同签订后，原告已依约发放了贷款本金133785元，已依约履行了合同义务，被告谢用久应按照合同约定履行还本付息义务。但被告谢用久除前七期本息按期偿还外，之后的已到期款项均未能在约定期限内分期偿还，第8期至第20期款项在逾期之后由被告绿维公司代为偿还，显然被告谢用久的行为已构成逾期还款违约，应承担相应的违约责任。因此，原告有权依据合同的约定，宣告本借款合同及借款提前到期，现原告要求被告谢用久清偿剩余贷款本金63977.75元并支付逾期利息及复利，并无不当，应予支持。因本院于2021年3月2日向被告谢用久以EMS法院专递邮件邮寄了本案起诉状副本及开庭传票等文书，而被告谢用久于2021年3月5日签收邮件，故被告谢用久签收邮件之日因视为原告宣布借款提前到期通知到达被告谢用久之日，案涉借款于该日全部到期。由于原告确认案涉借款利息已经偿还至2021年3月10日，故案涉借款期内的利息应视为已经偿还完毕，因此被告谢用久应向原告支付借款到期后未能还款的逾期利息，该逾期利息应以63977.75元为本金，自2021年3月11日起按合同约定标准即月利率11.4‰计付至本金付清之日止，因借款期内的利息已经付清，且本院已支持原告的逾期利息主张，故对于复利请求，本院不再予以支持。因被告绿维公司与原告签订了《广州白云民泰村镇银行最高额保证合同》及《广州白云民泰村镇银行最高额抵押合同》，为被告谢用久的涉案借款本息提供连带责任保证并以帝豪牌粤AD64555号牌小型轿车作抵押担保。因此，被告绿维公司就本案被告谢用久的借款债务同时提供了保证和物的担保，根据合同约定，原告有权选择实现担保物权的方式和顺序，其既可先行要求承担保证责任，又可要求先行就抵押物担保实现债权，还可要求同时履行担保义务实现债权，该约定符合《中华人民共和国民法典》第三百九十二条的规定，合法有效。现原告在保证期间内要求被告绿维公司作为连带责任保证人对案涉借款债务承担保证责任，同时就被告绿维公司提供的抵押物主张优先受偿权，并无不当。但因被告绿维公司实际已经代为清偿了本息合计57918.46元，已部分承担了担保责任，故其仅需在75866.54元的最高额余额内就抵押物承担担保责任，并在承责后有权向被告谢用久追偿。被告绿维公司抗辩仅在主债权金额范围内承担担保责任，显然与合同约定的担保范围不符，本院对此不予接纳。被告谢用久经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其对己方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十二条、第三百九十四条、第四百二十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起三日内，被告谢用久向原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司偿还借款本金63977.75元及逾期利息（该逾期利息以63977.75元为本金，自2021年3月11日起按月利率11.4‰计付至本金付清之日止）；二、被告绿维（广州）新能源汽车科技有限公司对上述判决第一项承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告谢用久追偿；三、原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司对处置被告绿维（广州）新能源汽车科技有限公司名下的抵押车辆帝豪牌粤AD64555号牌小型轿车所得价款在75866.54元范围内享有优先受偿权；四、驳回原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1152元，由被告谢用久、绿维（广州）新能源汽车科技有限公司负担。上述费用原告已预交，由两被告在履行判决时直接向原告给付，本院不予退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 白 亮二〇二一年五月八日书记员 陈芷清