新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）新0102民初3204号 原告：交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行，住所新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区东风路16号。 负责人：张雅芳，该分行行长。 委托诉讼代理人：徐珍，北京德恒（乌鲁木齐）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王静，北京德恒（乌鲁木齐）律师事务所律师。 被告：吴雪明，男，1983年7月28日出生，住新疆维吾尔自治区哈密市。 原告交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行（以下简称交通银行乌分行）与被告吴雪明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月22日公开开庭进行了审理。原告交通银行乌分行的委托诉讼代理人王静到庭参加诉讼，被告吴雪明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告交通银行乌分行向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令被告归还原告借款本金95916.44元、利息3605.29元、罚息409.66元、复利122.23元（暂计算至2020年6月28日）；2.2020年6月29日起至实际还款之日止的利息，按贷款合同约定的月利率6.31125‰计付。事实及理由：2010年8月30日，原告与被告签订《个人房产抵押贷款合同》，约定原告向被告发放贷款200000元，贷款用于购买位于乌鲁木齐市位于新市区友谊路199号万豪家苑小区5栋3单元201号房屋，并用其为上述借款提供抵押担保，被告应每月按时向原告偿还贷款本息，并于2025年9月3日前偿还全部借款本息。合同签订生效后，原告依约向被告发放200000元贷款。由于被告未按期履行还款义务，原告于2016年7月13日以特快专递的方式向被告寄送了《债务提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，到期日为2016年7月15日。截至2020年6月28日，被告尚欠原告借款本金100250.29元、利息3605.29元、罚息409.66元、复利122.23元。原告多次催收，被告仍未履行。故原告诉至法院，请求如诉。 被告吴雪明未出庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年8月30日，原告交通银行乌分行与被告吴雪明签订了《个人房产抵押贷款合同》，约定原告向被告发放贷款200000元用于购买位于乌鲁木齐市新市区友谊路199号万豪家苑小区5栋3单元201室房屋，贷款期限为15年；合同项下贷款年利率为5.049%，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，还款方式为等额本息；借款人未按合同约定偿还贷款本金或支付利息的，贷款人有权单方宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。 合同签订后，被告向原告出具《借据》，并在《借款凭证》上签名，载明向原告借款200000元。庭审中，原告提交被告已还款明细表及余额表，显示截至2020年6月28日，被告尚欠原告本金100250.29元、利息3605.29元、罚息409.66元、复利122.23元（其中，利息产生的复利107.12元，罚息产生的复利15.11元）。另外，被告于2020年6月29日至2021年4月21日期间，归还原告本金4333.85元。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条的规定：“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”本案所涉合同发生争议时间在民法典施行前，故应当适用当时的相关法律作为裁判依据。 原告交通银行乌分行与被告吴雪明签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律规定，应认定有效。合同对借款金额、借款期限、借款利息、违约责任等作出了明确约定，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告向被告发放贷款后，被告未按约履行还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。被告未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见，应视为对原告主张的事实予以认可。 《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。 本案中，根据《个人房产抵押贷款合同》的约定，借款人未按约定偿还本金或支付利息的，原告有权单方宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。原告提交的证据显示，截至2020年6月28日，被告尚欠原告本金100250.29元，利息3605.29元，罚息409.66元。庭审中，原告提交证据并认可，被告于2020年6月29日至2021年4月21日期间，先后归还原告本金4333.85元，尚欠本金95916.44元（100250.29元-4333.85元）。故对原告主张的本金95916.44元，以及截至2020年6月28日的利息3605.29元、罚息409.66元，本院予以支持。原告主张的复利122.23元中，包含利息的复利107.12元和罚息的复利15.11元。因双方在合同中仅约定对利息计收复利，并未约定对罚息计收复利，故对原告主张的复利，本院在107.12元的范围内予以支持，对超出部分不予支持。对于后续利息，合同中约定的贷款年利率为5.049%，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，故被告应自2020年6月29日起至全部款项付清之日止，以未偿还的借款本金为基数，按照月利率6.31125‰［5.049%/年×（1＋50%）÷12个月］的标准继续向原告支付利息。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴雪明返还原告交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行借款本金95916.44元； 二、被告吴雪明支付原告交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行利息3605.29元、罚息409.66元、复利107.12元（截至2020年6月28日）； 三、被告吴雪明自2020年6月29日起至全部款项付清之日止，以未返还的借款本金为基数，按照月利率6.31125‰［5.049%/年×（1＋50%）÷12个月]的标准，继续向原告交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行支付利息。 以上款项合计后（截至2020年6月28日为100038.51元），由被告吴雪明于判决生效后立即向原告交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案原告交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行请求金额100250.29元，变更后的请求金额100053.62元，核定给付金额100038.51元，给付金额占请求金额的99.98%，案件受理费2301.07元，减半收取1150.54元（原告交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行已预交1193.87元），由原告负担0.23元，由被告吴雪明负担1150.31元，剩余案件受理费43.33元由本院退还原告，邮寄送达费20元，由被告吴雪明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。 审判员 刘 文 欣 二〇二一年五月二十四日 书记员 迪丽拜尔