湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0182民初3419号原告：中国银行股份有限公司宁乡支行，住所地湖南省宁乡市玉潭街道人民北路水晶郦城综合楼1楼。负责人：董宇辉，系该行行长。委托诉讼代理人：段妙红，湖南恒昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢健秋，湖南恒昌律师事务所律师。被告：汤群力，男，1954年12月15日出生，汉族，住湖南省。原告中国银行股份有限公司宁乡支行（以下简称中国银行宁乡支行）与被告汤群力信用卡纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人段妙红、卢健秋、被告汤群力到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行宁乡支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告截至2020年12月15日信用卡欠款148542.13元，其中借款本金119989.9元，应收利息10269.33元，应收费用18282.9元，此后利息与相关费用按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式算至清偿日止，最终欠款以归还当日实际结算金额为准；2.判令被告承担本案的全部诉讼费用、保全费、公告费等相关费用。事实与理由：2017年9月25日被告向原告申办了信用卡一张，原告依约向被告发放信用卡，卡号为5248××××8588，被告于2017年10月19日开始消费，截至2020年12月15日，被告拖欠148542.13元未归还，且未按约定履行其还付本息的义务，其行为已构成违约，经原告多次催讨无果，故诉至法院。被告汤群力辩称，一、感谢中国银行办了信用卡方便消费；2017年5月，答辩人通过中国银行宁乡支行顺利办了一张额度5万元的信用卡，家人高兴，感谢中国银行。从此按规定消费按规定还款，决不延误一天。中国银行评估答辩人消费好，还款及时，给予鼓励，于2018年将答辩人的消费额度提高至9万元，真是再次感谢中国银行。2019年答辩人的消费良好，及时还款更加优秀，答辩人信用卡的额度再次被提高到12万元。二、信用卡消费还款突然困难2017年，宁乡遭遇特大洪灾，答辩人一间车库内放有近40万元安化黑茶，被水淹1.8米深，黑茶全部被毁，损失惨重。2018年，答辩人因两起被别人胁迫打下的借条纠纷，受到宁乡法院和长沙市中院不公正的判决。2019年9月，答辩人的全部退休工资和所有银行卡被宁乡法院冻结扣划至今长达二十个月，致答辩人领不到退休工资，无钱吃饭，医保卡不能看病，所有银行卡不能交易。由此严重影响答辩人的信用卡消费和还款，致使答辩人多家银行信用卡逾期，引发多家银行信用卡纠纷。三、尽快了结民事纠纷案件，恢复信用卡还款。信用卡还款是必须的，下一步，答辩人将集中精力，尽快了结民事纠纷案件，用法院冻结扣划的资金全部用于信用卡还款。以最大的努力，确保中国银行信用卡及时还款完毕。四、几点请求：1、答辩人将想尽一切办法确保中国银行信用卡还款，请求法院和银行不要追究答辩人的有关责任；2、请求法院和银行免除答辩人的有关费用；3、请求法院和银行免除其利息。对于信用卡的欠款本金无异议，利息和费用较高。答辩人肯定会还信用卡，但是现在的还款期限不确定，答辩人涉及了一些官司，现在生活比较困难，请求法院帮我减免一些费用和利息。本院经审理认定事实如下：2017年9月25日，被告汤群力向原告中国银行宁乡支行提交申请表，申请办理中国银行信用卡，后原告向被告发放卡号为5248××××8588的信用卡一张。2017年10月19日，被告凭卡透支消费，被告于2020年7月11日最后一次消费。截至2020年12月1日，被告实际欠款本金为119989.9元。庭审中，原告自愿以被告最后一次消费日期即2020年7月11日为利息及违约金等费用的起算时间。另查明，《领用合约》中利息和收费部分约定：除本合约另有规定，甲方（本案被告）非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定。甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息和相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金……，费率表部分载明：透支利息日息万分之五，按月计收复利。以上事实有原告提交的原、被告身份信息、信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡资信核查登记表、交易历史查询、余额构成表及到庭当事人陈述等在卷予以证实。本院认为，被告汤群力向原告中国银行宁乡支行申请办理了信用卡一张，阅读了全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，故原告发放信用卡后，双方均应按约定全面履行义务。被告汤群力凭借领取的信用卡透支消费，但未按约定及时还款，违背了诚实信用原则，亦损害了原告的合法利益。被告汤群力应按约定支付原告欠款本金及偿还欠款利息。故对原告请求被告偿还本金119989.9元的诉讼请求，本院予以支持。原告自愿以被告最后一次消费日作为利息的起算时间，有利于被告，不违反法律规定，本院按照双方约定日利率万分五的标准核算，至2020年12月15日的被告应向原告支付利息9419.21元，后段利息以实际欠付的本金为基数按照领用合约约定的日万分之五的标准计算至实际清偿之日止。关于原告请求被告支付的应收费用，实为滞纳金。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度信用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”的规定。本案中，原、被告签订的领用合约中并未约定违约金，领用合约中仍载明的为滞纳金，因此，对原告请求的应收费用的诉讼请求，本院不予支持。本案未产生公告费及保全费，故对原告请求的公告费、保全费的诉讼请求本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条及第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告汤群力于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司宁乡支行信用卡透支本金119989.9元，并支付利息9419.21元（利息暂计算至2020年12月15日，后段利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定日万分之五的标准计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司宁乡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1635元（减半收取），由原告中国银行股份有限公司宁乡支行负担211元，由被告汤群力负担1424元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  谢苗苗二〇二一年五月十一日书记员  谢 露附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。