河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1502民初2583号原告：中国民生银行股份有限公司信阳分行负责人：阎鸿飞，行长。委托代理人：尹冰青，该行员工，代理权限为特别授权。被告：刘家遥，男，汉族，1986年7月22日出生，住信阳市固始县。被告：李孝娟，女，汉族，1986年12月20日出生，住址同上。原告中国民生银行股份有限公司信阳分行与被告李孝娟、刘家遥金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信阳分行的委托代理人尹冰青到庭参加了诉讼，被告刘家遥、李孝娟经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信阳分行的诉讼请求为：1、判令被告刘家遥、李孝娟偿还原告借款本金440000元及逾期利息（截至2021年4月12日拖欠利息22217.26元、罚息71342.76元，自2021年4月13日起按合同约定计算至贷款本息结清之日止，具体以银行记账系统为准）；2、判令原告对被告刘家遥、李孝娟名下位于信阳市××县××街道，房产证号固始县房权证洪埠乡字第××号不动产折价、拍卖、变卖价款优先受偿；3、本案诉讼费、保全费及实现债权的其它费用由被告承担。事实与理由：2016年3月21日，原告与被告刘家遥、李孝娟签订了《综合授信合同》，约定原告向被告提供最高人民币50万元的授信额度，授信有效期限自2016年3月21日起至2021年3月21日止，双方还对贷款利率、贷款的发放、支付、还款、授信额度的使用及违约责任等作出明确约定。同日，原告与被告刘家遥、李孝娟签订了《最高额担保合同》，约定被告刘家遥、李孝娟以其名下位于信阳市××县××街道，房产证号为固始县房权证洪埠乡字第××号的不动产对上述债务设定抵押，并办理了抵押登记。2019年3月8日，被告刘家遥、李孝娟与原告签订了《借款支用申请书》，约定被告借款金额为45万元，借款期限自2019年3月21日至2020年3月20日，年利率为8.7%，还款方式为按月结息，到期偿还本金。后原告依约发放了贷款，但被告未按照约定偿还借款本金及利息。截止到2020年3月20日，被告拖欠原告借款本金450000元及利息22217.26元，合计472217.26元。原告多次催要未果，为了维护自己的合法权益，向本院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告刘家遥、李孝娟未应诉亦未答辩。原告中国民生银行股份有限公司信阳分行在庭审中提交的证据有：1、原告营业执照复印件及授权委托书等身份信息；刘家遥、李孝娟身份证、户口本、结婚证复印件。证明目的：证明原被告的诉讼主体资格。2、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》、《他项权证》、《补充协议》。证明目的：证明原被告之间的法律基础关系；证明原被告双方的借款利率8.7%，逾期利率13.05%（见《综合授信合同》第5页、第8页，《借款支用申请书》确认部分）；证明被告刘家遥、李孝娟从原告处申请借款45万元，且刘家遥、李孝娟以名下位于信阳市××县××街道，房产证号固始县房权证洪埠乡字第××号的房产抵押至原告为刘家遥、李孝娟的贷款提供最高额抵押担保（见《综合授信合同》第3页、第8页，《最高额担保合同》第6页）；被告违约应当承担原告实现债权和担保权利的费用（见《综合授信合同》26页，《最高额担保合同》11页）。3、放款流水及还款明细。证明目的：证明原告已经按照合同约定向被告刘家遥、李孝娟发放贷款45万元的事实，以及被告逾期未还款的违约事实和截至诉讼之日拖欠的本金及利息、逾期利息明细。根据原告在庭审中的举证，本院审理查明的事实如下：2016年3月21日，被告刘家遥、李孝娟（受信人/借款人、甲方）与原告中国民生银行股份有限公司信阳分行（授信人/贷款人、乙方）签订《综合授信合同》，合同约定：第一条：本合同适用单一受信模式（单一授信模式是指个人作为单一受信人使用本合同项下授信额度并对全部授信额度承担还款责任的业务模式）。第二条：在本合同约定的授信有效期限内，甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为50万元整。第五条：本合同约定的有效使用期限为60月，自2016年3月21日至2021年3月21日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿。第八条：贷款利率由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于7.395%。第十二条：为担保本合同项下乙方债权能得到清偿，抵押人刘家遥与乙方签订编号为930622016000134D0的《最高额担保合同》。第十五条：授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取。同日，被告刘家遥（抵押人、丙方）、李孝娟（××）与原告（担保权人、丁方）签订编号为930622016000134D0《最高额担保合同》，合同约定，为了确保主合同的履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保。第一条：最高额担保所担保的主债务的发生期间为2016年3月21日至2021年3月21日。第十条：丙方自愿以《房地产抵押财产清单》项附件所列财产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保。《房地产抵押财产清单》载明抵押财产为位于固始县××街道××房产（固××县房权证洪埠乡字第××号），抵押人是被告刘家遥、李孝娟，抵押权人是原告中国民生银行股份有限公司信阳分行。第三十一条：本合同项下的保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。另查明，2016年3月21日，被告刘家遥以其位于洪埠乡的房屋作为抵押，在固始县房地产管理所办理了房屋他项权证，房屋他项权利人是原告中国民生银行股份有限公司信阳分行，债权数额为伍拾万圆整。2019年3月8日，被告刘家遥、李孝娟填写了《借款支用申请书》，申请贷款金额45万元；贷款款期限12个月，自2019年3月21日至2020年3月20日；贷款年利率为8.7%，罚息利率为13.05%，还款方式为按月付息，到期还本。2019年3月21日，原告依约将45万元放款至借款人。借款人未能按约足额还款，截至2021年4月12日，被告未偿还的借款本金为44万元，拖欠利息22217.26元，罚息71342.76元。本院认为：合法债务应当清偿。原、被告双方签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》系双方真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告依约向被告刘家遥、李孝娟发放了贷款，现被告未能如约偿还借款本金及利息，原告请求被告还本付息，本院依法予以支持。被告刘家遥以其位于洪埠乡街道××房屋（固××县房权证洪埠乡字第××号）作为抵押担保，原告请求对抵押房产享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘家遥、李孝娟于本判决生效之日起十日内偿还原告借款本金为440000元及利息（2021年4月12日之前拖欠利息22217.26元，罚息71342.76元；2021年4月13日之后的利息按照合同约定计算至本息全部清偿完毕之日止）；二、原告对处置被告刘家遥名下的位于固始县洪埠乡街道的房屋（固始县房权证洪埠乡字第××号）所得价款享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取3950元，由被告刘家遥、李孝娟承担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  张丽红二〇二一年五月十八日书记员  周 权