云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）云2926民初511号原告：中和农信项目管理有限公司，住所地北京市怀柔区开放路113号南三层302室。法定代表人：刘冬文，该公司总经理。委托诉讼代理人：李世发，男，该公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：商春华，女，该公司员工，代理权限为特别授权。被告：李凤周，男，1985年4月6日生，汉族，云南省南涧县人，农民，住云南省大理州南涧县。被告：李世宝，男，1982年8月17日生，汉族，云南省南涧县人，住云南省大理州南涧县。被告：李凤花，女，1989年11月24日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省大理州南涧县。原告中和农信项目管理有限公司诉被告李凤周、李世宝、李凤花小额借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李世发、被告李凤周到庭参加诉讼，被告李世宝、李凤花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李凤周归还原告借款本金12220.08元，借期内利息672.15元，本息合计12892.23元；2.被告李凤周以本金12220.08元、按年利率24%支付自2021年2月9日起至借款还清之日止的逾期利息；3.被告李世宝、李凤花对上述借款本息承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：被告有贷款需要，经向原告咨询，原告推荐被告向中国对外经济贸易信托有限公司贷款。被告于2020年2月11日与中国对外经济贸易信托有限公司签订《贷款合同》，当天中国对外经济贸易信托有限公司向被告发放贷款3万元。被告领取贷款后截止2021年2月8日最后一次还款，已归还本金17271.27元，支付利息2632.26元，违约金299.27元，原告起诉后归还本金508.65元，合计20711.45元。后中国对外经济贸易信托有限公司将上述债权转让给原告，截止庭审时，被告尚欠本金12220.08元，期内利息672.15元，合计12892.23元。原告受让债权后多次上门协商解决，被告李凤周以无钱为由拒不还款，被告李世宝、李凤花也不履行担保责任。为维护原告的合法权益，诉至法院，望判如所请。被告李凤周辩称：原告所述事实与理由属实。对于原告的诉讼请求，现在所欠的借款本金和利息属实，被告李凤周愿意归还，只是现在上有老下有小，家里就自己一个劳动力，短时间内无法归还，但会尽其所能凑出来归还原告。对于原告要求的逾期利息，被告李凤周也愿意支付一些，但是原告所要求的过高，希望原告能够适当减免。被告李世宝、李凤花均未向本院提交民事答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经综合审查，认证如下：营业执照副本彩色复印件1份、法定代表人身份证明书原件1份、法定代表人身份证复印件1份、个贷经营/小企业类申请表复印件1份、借贷合同彩色复印件1份、确认书（个贷）彩色复印件1份、中金支付有限公司电子回单彩色打印件1份、送达地址确认书彩色打印件1份、借款人身份证合照及银行卡复印件1份、还款计划实还记录表打印件1份、还款流水清单、权益转让书彩色复印件1份、债权转让通知截图打印件3张，真实、合法、与本案相关联，予以确认，作为认定案件法律事实的依据。被告李凤周、李世宝、李凤花均未向本院提交证据。根据以上确认证据和当事人陈述，本院确认如下法律事实：原告是依法成立的经营范围包括农业技术开发、技术转让、技术咨询及技术服务，项目管理咨询及服务，商务咨询，市场开发及推广服务，经济贸易咨询在内的有限责任公司（中外合资）。2020年2月9日，被告李凤周因资金周转向原告申请借款，并填写《个贷经营/小企业类申请表》，被告李凤周作为贷款人签名，被告李世宝、李凤花作为担保人签名。2020年2月11日，以中国对外经济贸易信托有限公司作为甲方（出借人），被告李凤周作为乙方（借款人），被告李世宝、李凤花作丙方（保证人），双方签订《借贷合同》及《确认书》。约定，借款人为李凤周，借款金额为3万元；借款期限为2020年2月11日至2021年2月8日；借款年利率为19.8%，违约在合同约定利率的基础上加收50%，但以不超过24%为限；被告李凤周自2020年3月8日至2021年2月8日分12期还款；担保方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的借款期间届满日的次日起二年，保证范围为借款本金、利息、逾期利息、违约金等；双方还约定了其他事项。被告李世宝、李凤花作为连带责任担保人在《个贷经营/小企业类申请表》《借贷合同》《确认书》上签名。当天，中国对外经济贸易信托有限公司将借款3万元打到被告李凤周尾号为6770的银行账户内。借款后，被告李凤周归还借款本息至2021年2月8日，后未还本付息，被告李世宝、李凤花亦未承担担保责任。2020年12月24日，中国对外经济贸易信托有限公司将上述债权转让给原告，原告将债权转让告知书邮寄送达各被告。原告向本院起诉后被告李凤周偿还借款本金508.65元。截止庭审时，被告李凤周尚欠原告借款本金12220.08元、借期内利息672.15元，合计12892.23元。原告经催要未果。本院认为：关于本案法律适用的问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案的法律事实发生在民法典施行前，故应适用《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》及其相关的司法解释。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告与各被告签订的《个贷经营/小企业类申请表》、三被告与中国对外经济贸易信托有限公司签订的《贷款合同》《确认书》（个贷）均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按约履行。被告李凤周向原告借款，原告推荐其向中国对外经济贸易信托有限公司借款，双方签订《贷款合同》，中国对外经济贸易信托有限公司将借款以银行转账方式交付，借款后被告李凤周应按约定分期还款，但其未能按约按期归还借款，借款到期后仍未足额归还借款和支付利息，已构成违约，应承担违约责任。后中国对外经济贸易信托有限公司将上述债权转让给本案原告，原告已将债权转让事宜书面告知被告。故对原告要求被告李凤周归还款本金和借期内利息合计12892.23元的诉请予以支持。关于原告要求的逾期利息问题。本案中双方约定逾期利息为不超过年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第二十六条第二款、第二十九条、第三十二条第一二款的规定，另经查，原告起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%，四倍即15.4%，双方对逾期利息的约定已超过法律规定，本院支持被告李凤周以本金12220.08元、按年利率15.4%支付自2021年2月9日起至借款还清之日止的逾期利息。关于原告要求被告李世宝和李凤花承担连带担保责任的问题。双方约定了保证方式和担保期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条和第二十六条第二款的规定及双方在《承诺书》中的约定，被告李凤周未按约定偿还借款本息，原告已在保证期期间内起诉要求担保人承担担保责任，故本案中被告李世宝、李凤花应承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告李世宝、李凤花承担担保责任后，有权向被告李凤周追偿。被告李世宝、李凤花经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院说明理由，依法应视为其无正当理由拒不到庭，本院依法可缺席审判。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第八十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第二十六条第二款、第二十九条、第三十二条第一二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李凤周于本判决生效之日起六十日内归还原告中和农信项目管理有限公司本息合计12892.23元，并以本金12220.08元、按年利率15.4%支付自2021年2月9日起至借款还清之日止的逾期利息。二、被告李世宝、李凤花对上列第一判项承担连带清偿责任，被告李世宝、李凤花承担连带清偿责任后，有权向被告李凤周追偿。三、驳回原告中和农信项目管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费136元，减半收取68元，由被告李凤周负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审判员  杨金萍二〇二一年五月十九日书记员  戴蕊娇