河北省怀来县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0730民初551号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行，营业场所，河北省张家口市怀来县沙城镇存瑞路时代广场。 负责人，田力，行长。 委托诉讼代理人：张鑫欣，男，1983年7月27日出生，汉族，系综合管理部经理。 委托诉讼代理人：寿金香，女，1987年5月1日出生，满族，系综合业务部经理。 被告：张琪，男，1990年1月6日出生，汉族，现住怀来县。 被告：王静，女，1988年7月13日出生，汉族，现住怀来县。 被告：王福如，男，1960年2月13日出生，汉族，现住怀来县。 被告：张淑华，女，1963年12月14日出生，汉族，现住怀来县，系被告王福如妻子。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行与被告张琪、王静、王福如、张淑华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行的委托诉讼代理人张鑫欣、寿金香，被告张琪、王静、王福如到庭参加了诉讼，被告张淑华经法庭依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张琪、王静立即向原告偿还借款本金、利息及罚息共计351641.96元。该利息、罚息算至2021年3月11日，2021年3月11日之后的利息、罚息按照借款合同约定计算至实际清偿之日；2、判令被告王福如、张淑华以其提供抵押的位于张家口市怀来县房屋对上述全部债务承担抵押担保责任，原告对上述抵押物享有优先受偿权；3、要求判令被告张淑华与王福如对上述全部债务承担连保证责任；4、本案诉讼费、律师费等全部费用由四被告承担。事实与理由：2017年9月13日，原告与被告张琪、王静签订合同编号为：1399899Ｑ217096220052《个人额度借款合同》，合同约定，原告向被告张琪、王静提供80万元贷款用于其生产经营，贷款存续期限为10年，自2017年9月13日至2027年9月13日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在该利率基础上可上浮60%，本合同项下单笔贷款利率以在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计罚息。罚息利率在上述约定的贷款利率基础上加收50%确定。合同约定的还款方式为按月等额本息还款法。如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权单方解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告立即清除全部贷款：原告以法律手段追偿贷款，可要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）、处分抵押财产，实现抵押权。另外，合同还约定，原被告在履行本合同中如发生争议，由双方协商或者通过调解解决；协商或调解不成的，向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。为确保被告张琪、王静与原告签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，被告张淑华、王福如与原告签订编号为1399899Ｑ317096757522《个人最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》），合同约定被告张淑华、王福如愿以其产权证号为怀房权证沙私字第××号的房屋，为原告与被告张琪、王静《个人额度借款合同》项下债务提供最高额抵押担保，担保范围包括在主合同额度存续期内，主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下的受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。《抵押合同》第二十四条约定，债务人不履行主合同项下的到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，债权人有权处分抵押财产。2017年10月13日，原告依借款合同约定一次性向被告发放了80万元贷款，借款期限60个月，从2017年10月13日至2022年10月13日，年利率7.6%，逾期利率11.4%。但被告张琪、王静均未按约定履行还款义务，经原告多次催收，二被告仍未履行。截止2021年3月11日，二被告已拖欠到期借款本金、利息及罚息合计351641.96元。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。 被告张琪辩称：承认欠这个钱，现在手里没有钱还不了，手里有套房，这几天正在卖。卖了就还这个钱。希望原告这里能宽限几天，多给点儿时间。 被告王静辩称：我的意见同张琪的意见。没有其他意见。 被告王福如辩称：同意张琪的意见。希望原告这边能多给点儿时间让他还这个钱。张琪他们合伙做生意用的这个钱，受去年疫情影响，他没挣上钱。 被告张淑华经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见和证据。 经审理查明：2017年8月8日，被告张琪向原告国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行递交了“‘好借好还’个人商务贷款额度／借款申请表”，贷款主要用途为购进汽车，申请还款方式为等额本息、阶段性等额本息，按周期结息，到期还本，一次性还本付息。被告王静在声明与承诺一栏中承诺与借款人共同偿还贷款。2017年9月13日，被告张琪作为借款人与原告中签订了《个人额度借款合同》，主要约定：本合同项下授信额度金额为800000元；在额度支用期内，被告张琪可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2017年9月13日至2027年9月13日；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮60%。2017年9月13日被告张淑华作为抵押人、被告王福如作为共有人与原告签订了《个人最高额抵押合同》，主要约定：为确保张琪与原告于2017年9月13日签订的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行，被告张淑华、王福如愿意提供金额为800000元的最高抵押担保（将登记在张淑华名下的位于怀来县作为抵押物），抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消失，合同项下担保债权确定的期间为2017年9月13日至2027年9月13日。2017年9月30日，该抵押的房屋办理了冀（2017）怀来县不动产证明第0000409号抵押登记。2017年9月13日，被告张淑华、王福如与原告签订了《最高额保证合同》，约定为张琪提供金额为800000元的最高额保证担保，担保债权确定的期间为2017年9月13日至2027年9月13日，保证方式为连带责任保证。2017年10月13日，原告向被告张琪发放了800000元贷款并在手工借据上签字，借据中约定借款金额为800000元，贷款用途为购进汽车，借款期限为2017年10月13日至2022年10月13日，年利率7.6%，还款方式为等额本息。贷款发放后，被告张琪依约按月向原告还款，但自2020年12月21日还完款后就再未向原告偿还借款。原告诉至本院，要求判令被告张琪、王静立即向原告偿还借款本金、利息及罚息共计351641.96元。该利息、罚息算至2021年3月11日，2021年3月11日之后的利息、罚息按照借款合同约定计算至实际清偿之日；判令被告王福如、张淑华以其提供抵押的位于张家口市怀来县房屋对上述全部债务承担抵押担保责任，原告对上述抵押物享有优先受偿权；判令被告张淑华与王福如对上述全部债务承担连带保证责任。 本院认为：被告张琪与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行签订了《个人额度借款合同》，原告依约向被告张琪发放了贷款，被告张琪应按合同约定及时向原告偿还借款本息，自2020年12月21日偿还了当月的借款本息后，被告张琪未再向原告偿还剩余借款本息，庭审中张琪亦表示暂时无力偿还借款，虽该借款未到期，但张琪已表明不能履行债务，被告王静在申请个人商务贷款额度/借款申请表中承诺与张琪共同偿还贷款，故原告要求张琪、王静偿还借款本息的诉讼请求，本院应予支持。该笔借款未到偿还期限，原告要求对被告王福如、张淑华行使抵押权及承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。原告可在借款期限届满后向抵押人、连带保证责任人另行主张权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第五十三条第一款、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下： 一、被告张琪、王静应于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行借款本金、利息及罚息共计351641.96元（计算至2021年3月11日）。2021年3月11日之后的利息、罚息按照借款合同约定计算至实际清偿之日。 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3255元由被告张琪、王静承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审判员 闻 达 二〇二一年五月二十日 书记员 刘晗瑜 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》 第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。 按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。