文书内容湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0182民初4043号原告：中国银行股份有限公司宁乡支行，住所地湖南省宁乡市玉潭街道人民北路水晶郦城综合楼1楼。负责人：杨友副，系该行行长。委托诉讼代理人：段妙红，湖南恒昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨思丰，湖南恒昌律师事务所实习律师。被告：徐伟，男，1985年9月28日出生，汉族，居民，住湖南省。被告：谢坚，男，1989年1月20日出生，汉族，居民，住湖南省。被告：湖南恒辰置业有限公司，住所地湖南省宁乡市历经铺街道东城社区金玉东路东鑫大楼1302号。法定代表人：戴政明。原告中国银行股份有限公司宁乡支行（以下简称中国银行宁乡支行）与被告徐伟、谢坚、湖南恒辰置业有限公司（以下简称恒辰置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行宁乡支行的委托诉讼代理人段妙红到庭参加诉讼，被告徐伟、谢坚、恒辰置业公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司宁乡支行向本院提出诉讼请求：一、判令原告与被告徐伟签订《个人一手住房贷款合同》项下的贷款立即到期；二、判令被告徐伟偿还贷款本金633696.26元，借款利息5799.17元，罚息120.44元，本息合计人民币639615.87元（利息及罚息暂计至2021年1月18日，此后的利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；三、判令被告徐伟承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额5%计提的律师代理费人民币31981元；以上两项合计671596.87元；四、判令原告对被告徐伟向原告提供抵押的位于湖南省××乡××道××路交汇处西北角（恒大御景半岛）4栋2804室房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、判令被告二谢坚、被告三湖南恒辰置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；六、判令被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实和理由：原告与被告徐伟于2019年11月1日签订《个人一手住房贷款合同》。双方约定：原告向被告徐伟发放贷款人民币64万元，借款期限30年。上述合同生效后，原告行依约履行了放款义务，但被告徐伟未依约履行按时足额还款义务，截止到2021年1月18日，被告已拖欠本金2156.01元，借款利息5799.17元，罚息120.44元。《个人一手住房贷款合同》附件二第三条约定：借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权终止或解除借款合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。为确保上述合同的履行，原告与徐伟签订了《中国银行个人贷款抵押合同》，合同约定被告徐伟以其位于湖南省××乡××道××路交汇处西北角（恒大御景半岛）4栋2804室房产设定抵押担保，抵押担保范围为借款合同而产生的借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。另《个人一手住房贷款合同》约定被告宁乡恒辰置业公司对徐伟上述债务承担阶段性保证责任，保证责任自借款人办妥借款合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起解除，现贷款人尚未收到他项权证，故被告恒辰置业公司应当对徐伟该债务承担连带清偿责任。另被告谢坚与原告签订了《中国银行股份由公司个人贷款保证合同》对被告徐伟的该笔债务承担全程连带责任保证。综上，被告的上述行为已严重侵害了原告的合法权益，原告为维护自身的合法权益，诉至法院，请求判如所请。被告徐伟、谢坚、恒辰置业公司未到庭应诉，未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据。被告徐伟、谢坚、恒辰置业公司未到庭参加诉讼，视为其对举证、质证权利的放弃。原告向本院提交以下证据：证据1、《个人一手住房贷款合同》，拟证明原、被告之间的借款合同关系；证据2、《个人贷款抵押合同、不动产登记证明》，拟证明抵押事实；证据3、《个人贷款保证合同》，拟证明保证责任；证据4、个人贷款支付凭证（借款借据），拟证明借款事实；证据5、中国银行逾期未还款明细，拟证明被告欠款、违约的事实；证据6、中国银行湖南省分行个人贷款调查报告，拟证明被告婚姻关系存续期间承担连带清偿责任；证据7、民事委托代理合同及发票，拟证明原告为实现债权产生律师费的事实。对原告提交的所有证据，本院认为来源和形式合法，内容真实，与本案相关联，本院予以采信。根据已确认的证据及庭审查明情况，本院确认如下案件事实：2019年11月1日，徐伟（借款人）、中国银行宁乡支行（贷款人）、恒辰置业公司（开发商、保证人）签订《个人一手住房贷款合同》，约定：1、个人住房贷款金额为陆拾肆万元整（￥640000元）；2、贷款期限为30年／360个月，3、贷款用途购买住房，购房总价为802845元；4、贷款利率为浮动利率，参考利率选择截至本合同生效日前一个工作日全国银行间同业拆借中心最近一次公布的贷款市场报价利率，参考利率档期5年以上期，采用的参考利率为定价日当日使用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为上浮80ＢＰ，浮动首期为12个月，第一个浮动周期内，每年1月1日重新定价一次，按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；5、贷款支付方式为受托支付，放款账户户名：湖南恒辰置业有限公司，账号：5924××××3073；6、贷款偿还方式为按月等额本息还款；7、借款人未按期归还贷款本息视为违约，出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，要求保证人承担保证责任；8、保证人（开发商）提供阶段性担保，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。同期，徐伟作为抵押人与抵押权人中国银行宁乡支行签订《个人贷款抵押合同》，约定以徐伟购买的房屋为前述借款提供抵押担保，担保的主债务包括本金、利息、诉讼费、律师费等。2019年12月27日双方办理了湘（2019）宁乡市不动产证明第0××3号预抵预告登记。2014年6月1日，谢坚与原告签订《个人贷款保证合同》，约定：对借款人徐伟在原告处的贷款（主债务）提供全程连带责任保证，主债务包括本金、利息、罚息、违约金、律师费、诉讼费等，保证期间为主债务的履行届满之日起两年。2019年11月12日，徐伟向原告中国银行宁乡支行出具借据，载明：借款人徐伟，借款陆拾肆万元整，借款期限30年，期数360期，借款用途购房，月利率4.7083‰，借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至以下账户：湖南恒辰置业有限公司，账号：5924××××3073。同日，原告向被告徐伟指定账户发放贷款640000元。借款发放后，徐伟偿还了部分借款本息，至2021年1月18日，徐伟已累计3次逾期，拖欠贷款本金2156.01元，借款利息5799.17元，罚息120.44元。截至2021年1月18日，徐伟尚欠中国银行宁乡支行借款633696.26元（含宣布提前到期贷款本金），借款利息5799.17元，罚息120.44元，本息合计人民币639615.87元。为追索本案债权，原告中国银行宁乡支行与湖南恒昌律师事务所于2021年3月21日签订委托代理合同，湖南恒昌律师事务所指派段妙红律师作为中国银行宁乡支行与徐伟、谢坚、恒辰置业公司金融借款合同纠纷案件诉讼程序的代理人，中国银行宁乡支行按照诉讼标的的5%支付代理费，原告为本案支付律师代理费31981元，湖南恒昌律师事务所向中国银行宁乡支行出具了服务费发票。本院认为，涉案的《个人一手住房贷款合同》《个人贷款保证合同》《个人贷款抵押合同》、借款借据均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告中国银行宁乡支行向被告发放了借款，现徐伟违约，原告有权依约宣布未到期贷款提前到期，要求被告清偿尚欠借款本金633696.26元，利息5799.17元，罚息120.44元（利息及罚息已计算至2021年1月18日，后段逾期利息依约合同约定的标准计算至借款实际清偿之日止）。关于律师费，双方在《个人贷款抵押合同》《个人贷款保证合同》明确约定了律师费的负担，且原告提交了委托代理合同及增值税专用发票，该费用不违反司法行政部门规定的收费标准，故被告应依约支付律师费31981元。双方虽然签订了《个人贷款抵押合同》，办理了预购商品房抵押权预告登记，但抵押权预告登记不能产生设定房屋所有权抵押的效力。原告尚未取得该房屋的抵押权，故其要求对该房屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的主张于法无据，不予支持。谢坚自愿对徐伟的借款提供连带保证责任，故谢坚应对徐伟的所欠借款本息、律师费、诉讼费等承担连带清偿责任；湖南恒辰置业有限公司对徐伟的贷款提供阶段性责任，现被告湖南恒辰置业有限公司并未达到免除保证责任的条件，故仍应对被告徐伟的上述债务承担连带责任保证。被告谢坚、湖南恒辰置业有限公司承担保证责任后有权向被告徐伟追偿。被告徐伟、谢坚、湖南恒辰置业有限公司未到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司宁乡支行与被告徐伟签订的《个人一手住房贷款合同》项下的贷款立即到期；二、被告徐伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司宁乡支行借款本金633696.26元，利息5799.17元，罚息120.44元（利息及罚息已计算至2021年1月18日，后段利息及按照合同约定的逾期贷款利率标准计算至借款实际清偿之日止）；三、被告徐伟于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司宁乡支行律师费31981元；四、被告谢坚、湖南恒辰置业有限公司对徐伟的上述第二、三项应付款项承担连带清偿责任，谢坚、湖南恒辰置业有限公司承担保证责任后，有权向徐伟追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司宁乡支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5258元（已减半收取），由被告徐伟、谢坚、湖南恒辰置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  谢苗苗二〇二一年五月二十六日书记员彭璐璐附相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人的追偿权保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。