江苏省徐州市贾汪区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0305民初1580号原告：徐州农村商业银行股份有限公司耿集支行，住所地江苏省徐州市贾汪区耿集办事处。负责人：耿雁，该支行行长。被告：郑卫东，男，1986年3月15日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。被告：耿小凤，女，1984年4月14日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。被告：刘剑，男，1989年7月5日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。被告：赵保银，男，1975年1月29日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。原告徐州农村商业银行股份有限公司耿集支行（以下简称耿集支行）与被告郑卫东、耿小凤、刘剑、赵保银金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告耿集支行负责人耿雁到庭参加诉讼，被告郑卫东、耿小凤、刘剑、赵保银经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告耿集支行向本院提出诉讼请求：1、解除原被告之间签订的最高额个人保证担保借款合同；2、被告郑卫东偿还拖欠原告借款本金柒万叁仟柒佰肆拾玖元壹角陆分（￥73749.16）及利息、罚息、复利（以7.3749万元为基数，自2020年12月21日起，按年利率11.58%计算；自逾期之日2020年12月21日起至实际给付之日止在原利率基础上上浮30%计收罚息，对应付未付利息按合同约定计收复利）；3、其余被告对上述债务承担连带还款责任；4、由被告承担本案的一切费用。事实和理由：原告与被告于2018年9月11日订立一份最高额个人保证担保借款合同。合同约定：被告郑卫东向原告借款人民币壹拾万元，借款期限为2018年9月11日至2020年12月20日。贷款利率年息为11.58%，逾期贷款利息从逾期之日起至实际给付之日止按原利率基础上上浮百分之三十计收罚息，对应付未付利息按合同约定计收复利。（以10万元为基数，自2018年9月11日起至2020年12月20日止，按年利率11.58%计算；自逾期之日2020年12月20日起至实际给付之日止在原利率基础上上浮30%计收罚息，对应付未付利息按照合同约定计收复利）该笔借款由被告刘剑、赵保银、耿小凤提供担保，被告承担连带担保责任，合同订立后，原告依约向被告郑卫东发放了贷款，履行了合同约定的法律义务。但被告未按约还款，其行为已损害了原告的合法权益，构成合同违约。后经原告多次催要，被告拒不履行义务。为维护原告的合法权益，特向法院具状诉讼，请查明本案事实，依法予以判决。被告郑卫东、耿小凤、刘剑、赵保银未到庭，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月11日，耿集支行（贷款人）与郑卫东（借款人）、耿小凤（借款人）、刘剑（担保人）、赵保银（担保人），签订《最高额个人保证担保借款合同》（合同编号（彭）农商高个保借字（2018）第09040197）一份，合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的审批分次向借款人发放借款。借款期限为自2018年9月11日至2020年12月20日止，最高借款额为人民币（大写）：壹拾万元整（小写：100000）。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。担保人自愿为该笔最高额借款提供担保，在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。借款利率为年利率11.58%。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30％计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据法律规定及中国人民银行规定计收复利。担保人刘剑、赵保银自愿为郑卫东、耿小凤最高额借款10万元及利息提供担保。本借款的担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。一次性还款的，保证期间为借款合同生效之日起至借款期满后二年；分期偿还的，保证期间为借款合同生效之日起至最后一期还款日起两年等。借款人郑卫东、耿小凤、担保人刘剑、赵保银均在该《最高额个人保证担保借款合同》上签署了姓名并按手印。2020年9月27日，原告耿集支行向被告郑卫东发放贷款10万元。依据借款借据的记载，借款日期为2020年9月27日，借款到期日期为2020年12月20日，借款年利率11.58%，结息方式为每季20日结息。庭审中，原告耿集支行陈述，被告郑卫东、耿小凤已偿还原告耿集支行截止至2020年12月20日的以10万元借款本金为基数的借款利息，本金还剩73749.16元未还。另查明，依据中国银行保险监督管理委员会徐州监管分局的徐银保监复【2020】169号中国银保监会徐州监管分局关于徐州农村商业银行股份有限公司开业的批复文件，原徐州彭城农村商业银行股份有限公司耿集支行名称变更为徐州农村商业银行股份有限公司耿集支行，原告徐州农村商业银行股份有限公司耿集支行继承徐州彭城农村商业银行股份有限公司耿集支行的权利义务。本院认为，诚信是中华民族的传统美德，是社会主义核心价值观的重要内容，是为人之本，立业之基。人而无信，不知其可也。因此，诚信是人们应当遵守的道德义务。违背诚信，将受到道德和良心的谴责，社会的唾弃。同时诚信也是人们应当遵守的法律义务。《中华人民共和国民法典》第七条规定，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第一款规定，人们在民事诉讼活动中应当遵循诚实信用原则。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十一条、第一百一十二条，《中华人民共和国刑法》第三百零七条之一等相关刑法条文、司法解释及相关法律规定，当事人在诉讼活动中，违背诚信原则，作虚假陈述、提交虚假证据等，进行虚假诉讼的，将受到法律的制裁，可以罚款、拘留、直至追究刑事责任。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条规定，依法成立的合同，自成立时生效，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告耿集支行与被告郑卫东、耿小凤、刘剑、赵保银签订的《最高额个人保证担保借款合同》，系双方真实意思表示，并不违反法律法规的禁止性规定，应认定合法有效。另依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限支付利息。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，涉案《最高额个人保证担保借款合同》的到期日为2020年12月20日，该合同已经到期自动解除。原告耿集支行按约发放贷款，被告郑卫东、耿小凤应按约还本付息，逾期还款应承担逾期利息、罚息、复利。原告耿集支行要求被告偿还借款本金73749.16元及罚息（以73749元为基数，自逾期之日2020年12月21日起至实际给付之日止,在原利率11.58%基础上上浮30%计收罚息，对应付未付利息按照合同约定在计收复利），与法有据，本院予以支持。同时，根据《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十条规定：短期贷款按季结息的，每季度末月二十日为结息日，按月结息的，每月的二十日为结息日。具体的结息方式由借贷双方协商确定。对贷款内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利。贷款逾期后按罚息利率计收复利，最后一笔贷款清偿时，利随本清。本案中，原告耿集支行与被告郑卫东、耿小凤、刘剑、赵保银签订的最高额个人保证担保借款合同中明确约定：对应付未付利息，贷款人依据法律规定及中国人民银行规定计收复利，借款借据中约定：结息方式为每季20日结息，故耿集支行主张的复利应依据该规定计算。原告耿集支行庭审中陈述被告郑卫东、耿小凤已偿还截止至2020年12月20日借款本金10万元为基数的借款利息，尚欠原告耿集支行借款本金73749.16元。依据《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告刘剑、赵保银作为连带责任保证人，应依法承担保证责任。原告耿集支行要求被告刘剑、赵保银对被告郑卫东、耿小凤上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告郑卫东、耿小凤、刘剑、赵保银经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案应依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郑卫东、耿小凤应于本判决生效之日起十日内向原告徐州农村商业银行股份有限公司耿集支行支付借款本金73749.16元及罚息、复利(罚息以73749元为基数，自2020年12月21日起至被告实际给付完毕之日止在原利率11.58%基础上上浮30%计收罚息，对应付未付利息按照合同约定在计收复利)；二、被告刘剑、赵保银对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人郑卫东、耿小凤追偿；三、驳回原告徐州农村商业银行股份有限公司耿集支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费820元，由被告郑卫东、耿小凤、刘剑、赵保银负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  仇慎齐二〇二一年五月七日书记员  夏 婷