四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初6590号 原告：中国农业银行股份有限公司成都锦江支行,营业场所成都市滨江东路136号。 负责人：董东，行长。 委托诉讼代理人：刘义，四川拓越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李明，四川拓越律师事务所律师。 被告：张良琛，男，1977年7月12日出生，汉族，住四川省南部县。 原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行(简称农行锦江支行)与被告张良琛金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序于2021年5月7日公开开庭进行了审理。原告农行锦江支行委托诉讼代理人李明，被告张良琛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行锦江支行向本院提出诉讼请求：1.判令张良琛归还借款本金697768.78元，并支付利息、罚息及复利至本金结清之日止［自2020年8月20日以后的借款执行利率计算，按照2020年8月20日的5年期以上ＬＰＲ（4.65%）减48.5ＢＰ（1ｂｐ＝0.01%）确定；罚息按照借款执行利率上浮50%执行；复利依据中国人民银行规定计收；截至2021年1月22日，利息、罚息、复利为15756.99元］；2.确认农行锦江支行对张良琛名下位于成都市成华区××路××号××栋××单元××楼××号房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.判令张良琛承担诉讼费、保全费及其他农行锦江支行实现债权的有关费用。事实与理由：张良琛因购买房屋向农行锦江支行借款，双方于2016年7月27日签订了个人购房担保借款合同，约定了借款本金、借款期限、还款方式、违约责任以及抵押担保等内容。合同签订后，农行锦江支行按约向张良琛发放了借款，但张良琛已连续七期未按时足额地偿还本息款，其行为已违反了合同的约定。 被告张良琛辩称，其未按约还款是事实，因家中发生了很多事，加之疫情原因，目前经济困难，张良琛是教师，有住房公积金，希望可以按照借款合同继续分期按月还款。 经审理查明，2016年7月27日，农行锦江支行（贷款人、抵押权人）与张良琛（借款人、抵押人）签订个人购房担保借款合同，约定：张良琛向农行锦江支行借款750000元用于购买二手房住房，购买房产位于成都市成华区××路××号××栋××单元××层××号；借款期限30年；借款利率为浮动利率，以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%确定，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整，首期执行年利率为4.165%；借款采取等额本息方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月借款发放日对应日；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权；借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入户名为聂风，账号为6228××××6018的账户；张良琛自愿以成都市成华区××路××号××栋××单元××层××号房屋作为本合同项下债务的抵押物，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。 2016年8月19日，张良琛对登记在其名下的成都市成华区××路××号××栋××单元××楼××号房屋办理抵押登记，抵押权人为农行锦江支行。2016年8月22日，农行锦江支行向张良琛指定收款账户发放贷款750000元。贷款发放后，张良琛自2020年8月开始未按约足额偿还借款本息。诉讼中，农行锦江支行根据张良琛还款明细确认，截至2021年3月22日，张良琛尚欠农行锦江支行借款本金697768.78元、利息20099.04元、罚息227.68元、复利399.14元。 诉讼中，农行锦江支行出具情况说明，载明个人购房担保借款合同中的房屋地址系打印错误，房屋实际地址与成房他证他权字第1606634号房屋他项权证所记载的地址一致，为“成都市成华区××路××号××栋××单元××楼××号”。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率已经取消。2020年8月12日，中国农业银行股份有限公司发布关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换的公告，主要内容为:中国农业银行股份有限公司将于2020年8月25日起对2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款批量转换为LPR定价；贷款定价统一转换为参考LPR加点形成（加点可为负值）的浮动利率，加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限的LPR的差值，加点数值在合同剩余期限内固定不变，重定价周期和重定价日均与原合同保持不变；转换时点的利率水平保持不变，自转换后第一个重定价日起（含），在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与加点数值重新计算确定。 2019年12月的LPR为4.8%，本案案涉贷款转换LPR前的执行年利率为4.165%，其贷款利率转换加点数值为-63.5个基点。 认定上述事实，有原告农行锦江支行提交的农行锦江支行营业执照、张良琛身份证复印件、个人购房担保借款合同、借款凭证、成房他证他权字第1606634号房屋他项权证、个人还款明细、个贷基础信息凭证等证据及双方当事人的陈述在案为证。 本院认为，农行锦江支行与张良琛签订的个人购房担保借款合同是当事人真实意思的表示，合同约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。合同签订后，农行锦江支行按约向张良琛履行了发放贷款的义务，但张良琛未按约定履行偿还贷款本息的义务，其行为构成违约，农行锦江支行主张提前收回贷款，并要求张良琛偿还剩余借款本金，支付利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据农行锦江支行提交的还款明细及陈述，本院确认，截至2021年3月22日，张良琛尚欠农行锦江支行借款本金697768.78元、利息20099.04元、罚息227.68元、复利399.14元；自2021年3月23日起至借款清偿之日止的罚息，以尚欠本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）减63.5个基点基础上上浮50%计算；自2021年3月23日起至借款清偿之日止的复利，以尚欠利息、罚息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）减63.5个基点基础上上浮50%计算。 张良琛以其所有的成都市成华区××路××号××栋××单元××楼××号房屋为案涉借款进行抵押担保，该抵押担保物按法定程序办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。农行锦江支行作为抵押权人，其请求确认对该房屋具有抵押权并就该房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第四百零二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下： 一、被告张良琛应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行返还借款本金697768.78元，并支付利息、罚息、复利（截至2021年3月22日的利息20099.04元、罚息227.68元、复利399.14元；自2021年3月23日起至借款清偿之日止的罚息，以尚欠本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率减63.5个基点基础上上浮50%计算；自2021年3月23日起至借款清偿之日止的复利，以尚欠利息、罚息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率减63.5个基点基础上上浮50%计算)； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行对被告张良琛所有的位于成都市成华区××路××号××栋××单元××楼××号房屋折价或者拍卖、变买所得价款在被告张良琛的上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计5468元、财产保全费4088元，由被告张良琛负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  马琳 二〇二一年五月二十日 书记员  杨敏