河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫09民终788号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司。住所地，濮阳市黄河中路与卫河路交叉口东南角**。负责人：王建辉，该公司经理。委托代理人：候书波，河南晟灿律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：吕文选，男，1973年4月26日出生，汉族，住，住河南省清丰县/div>委托诉讼代理人：董云，濮阳市华龙区中原法律服务所法律工作者。上诉人中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司（以下简称中国人民财险濮阳市分公司）因与被上诉人吕文选财产保险合同纠纷一案，不服濮阳市华龙区人民法院（2021）豫0902民初2239号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月25日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中国人民财险濮阳市分公司的委托诉讼代理人侯书波，被上诉人吕文选的委托诉讼代理人董云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财险濮阳市分公司上诉请求：1、撤销阳市华龙区人民法院（2021）豫0902民初2239号民事判决第一项，中国人民财险濮阳分公司赔偿吕文选损失金额改判减少14,333.55元。2、二审案件受理费由吕文选负担。事实与理由：本案中，吕文选的涉案保险车辆，虽然在中国人民财险濮阳市分公司处投保有机动车损失保险并附加不计免赔保险，但没有投保发动机涉水损失险附加的不计免赔率险，根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》的约定，发动机进水后导致的发动机损坏，应当实行15%的绝对免赔率，而不适用主险中的各项免赔率、免赔额的约定，因此对吕文选涉案车辆发动机进水造成的损失应扣除15%的免赔14,333.55元。一审判决中国人民财险濮阳市分公司在机动车损失保险内承担赔偿责任，违反了保险合同的约定，适用法律错误，请求予以改判。吕文选答辩称：吕文选在中国人民财险濮阳市分公司处投保了车辆损失险、发动机涉水损失险、不计免赔等险种，发动机作为车辆重要组成部分，其受损即车辆受损，在吕文选全额投保、且在正常使用车辆的情况下车辆受损，中国人民财险濮阳市分公司应当在保险限额内承担赔偿责任。吕文选已为发动机支付了全额的保费，且在车损险部分已购买了不计免赔，中国人民财险濮阳市分公司要求吕文选另行支付保费购买发动机涉水损失险附加不计免赔，属于重复收费，该公司利用保险行业内部固定格式条款内容重复收取保费，违背公平原则。本次费改已将除机动车损失险之外的显失公平的附加险条款全部去除，其中就包含了发动机涉水损失险、不计免赔等险种，且中国人民财险濮阳市分公司也未就固定格式条款内容向吕文选尽到逐条解释。明确告知的义务，对吕文选涉案车辆因本次事故造成的损失，中国人民财险濮阳市分公司应当在机动车损失险限额内赔偿。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回中国人民财险濮阳市分公司的上诉请求，维持原判。吕文选向一审法院起诉请求：1、要求中国人民财险濮阳市分公司赔偿支付吕文选的车辆损失95,557元；2、案件诉讼费由中国人民财险濮阳市分公司承担。一审法院查明：1、涉案车辆投保情况。2019年12月14日，吕文选为豫Ａ×××**号车辆在中国人民财险濮阳市分公司处投保有机动车损失险（保险金额为134,552元）、发动机涉水损失险及机动车损失险不计免赔率等险种，保险期间自2019年12月15日0时起至2020年12月14日24时止。2、保险事故发生概况。2020年8月31日21时19分许，吕鑫磊驾驶豫Ａ×××**号车辆在濮阳市××区××路与五一路口处遭遇暴雨，造成车辆损坏的交通事故。事故发生后，吕鑫磊向中国人民财险濮阳市分公司处报险，中国人民财险濮阳市分公司工作人员进行了现场勘查。濮阳市气象局出具了证明显示事故当天降雨量达到暴雨级别。3、赔偿项目。吕文选委托河南鼎元鉴定评估有限公司对投保车辆损失进行鉴定。该鉴定机构于2020年9月25日作出鉴定报告书，结论为豫Ａ×××**号车辆损失为126,613元。中国人民财险濮阳市分公司对吕文选单方提供的鉴定意见书不予认可，提出对豫Ａ×××**号车辆损失进行重新鉴定。一审法院委托河南博恒评估有限公司对投保车辆损失进行鉴定。该鉴定机构于2021年1月25日作出博恒评报字（2020）第0107号鉴定意见书，结论为豫Ａ×××**号车辆损失价值为95,557元。中国人民财险濮阳市分公司支付该次鉴定费。一审法院认为，本案系财产保险合同纠纷。吕文选为涉案车辆在中国人民财险濮阳市分公司处投保了车辆损失险及不计免赔险等险种，双方之间的保险合同成立且有效，对双方均具有约束力。关于涉案投保车辆的车损价值，因当事人双方均同意重新鉴定，故应以重新作出的鉴定结论为准，即车损数额为95,557元，该损失在本案机动车保险合同车辆损失保险约定的赔偿范围内，中国人民财险濮阳市分公司应予理赔。中国人民财险濮阳市分公司辩称因吕文选未投保发动机涉水损失险附加不计免赔险，并以此为由要求免赔15％，吕文选不予认可。对此一审法院认为，因暴雨等自然灾害造成的车辆损失属于车损险理赔范围，发动机作为车辆重要零部件，其损坏属于车辆损坏，该损失在机动车损失险责任限额内，中国人民财险濮阳市分公司上述辩称意见，于法无据，不予采纳。综上，中国人民财险濮阳市分公司应在车辆损失险保险金额内赔付吕文选保险金95,557元，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第二十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，一审判决：中国人民财险濮阳市分公司于判决生效后10日内赔付吕文选保险金95,557元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,094元，由中国人民财险濮阳市分公司负担。本院二审期间，双方当事人均没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审判决查明的事实一致。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实守信原则。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明；当事人未能提供证据或者证据不足以证明其主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。保险合同作为投保人与保险人约定权利义务关系的协议，自依法成立生效，投保人有按照合同约定交付保险费的义务，保险人有按照合同约定承担赔偿或者给付保险金的义务。本案中，涉案保险合同依法成立，自始生效，投保人吕文选依合同约定支付保险费后，其投保车辆在保险期间发生保险事故，保险人中国人民财险濮阳市分公司应当在车损险限额内对该车辆损失予以赔偿。中国人民财险濮阳市分公司称吕文选虽然在该公司处投保有机动车损失保险并附加不计免赔保险，但没有投保发动机涉水损失险附加的不计免赔率险，根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》的约定，发动机进水后导致的发动机损坏，应当实行15%的绝对免赔率。发动机作为车辆重要零部件，其损坏属于车辆损坏，因暴雨等自然灾害造成的车辆损失属于车损险理赔范围，经一审法院委托评估鉴定机构鉴定，车损数额为95,557元，该损失在吕文选投保车辆机动车损失险责任限额内，中国人民财险濮阳市分公司应当予以赔偿，其上述辩称意见，于法无据，本院依法不予采纳。中国人民财险濮阳市分公司提交的证据不足以证明其上诉请求主张，应由其承担相应的不利后果。综上所述，中国人民财险濮阳市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费159元，由中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  苏章臣审判员  李光胜审判员  张慧勇二〇二一年五月二十日书记员  赵亚贺