贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0525民初1146号 原告：纳雍富民村镇银行股份有限公司，住所地：纳雍县新城区经五路，社会统一信用代码：91520500055031023A。 法定代表人：陈志，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：王某，女，1988年3月18日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 委托诉讼代理人（特别授权）：赖某，男，1990年1月1日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：罗某，女，1988年8月13日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：罗某先，男，1991年12月25日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：刘某祥，男，1983年11月22日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 原告纳雍富民村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“富民银行”）与被告罗某、罗某先、刘某祥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月29日立案后，依法适用简易程序于2021年5月11日公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托诉讼代理人王某到庭参加诉讼。被告罗某、罗某先、刘某祥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富民银行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告罗某清偿欠原告人民币借款本金149021.1元、利息及逾期利息2369.99元、复利9.38元，共计151400.47元人民币（以上利息、逾期利息及期外复利暂算至2020年12月12日；之后从2020年12月13日开始所产生的逾期利息及复利均按合同约定利率计算至本息实际履行日），请求判决被告罗某先、刘某祥为上述债务承担连带保证责任；2、本案诉讼费、公告费等实现债权的费用由被告方承担。事实及理由：2018年11月22日，被告罗某在我行办贷大厅与我行签订一份合同号为6631120180009588的《个人循环保证借款合同》。合同约定借款金额为人民币150000元，借款期限自2018年11月22日起至2020年11月21日止，借款利率为月利率9.30‰，按月结息，到期还本，逾期按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。当日，被告罗某先、刘某祥在上述合同上签字，分别为被告罗某的债务提供连带保证。我行通过手机银行分别于2018年11月27日放款100000元（已结清）、2018年12月30日放款50000元（贷款余额49021.1元）、2019年1月23日放款10000元（已结清）、2019年1月28日放款1万元（已结清）、2019年3月11日放款100000元（贷款余额100000元），放款账号：62×××11。上述贷款到期后，被告罗某未按合同约定归还贷款本息，被告罗某先、刘某祥未履行连带清偿责任，截止2020年12月12日，仍欠借款本息151400.47元人民币至今未还。经多次催收无果，为确保原告的债权得以实现，请求依法判决上述诉讼请求为谢。 被告罗某、罗某先、刘某祥未进行答辩，也未向法庭提交证据。 经查明，本院认定事实如下：2018年11月22日，被告罗某作为借款人、罗某先、刘某祥作为保证人与原告富民银行作为贷款人签订《个人保证借款合同》，约定贷款人同意向借款人发放额度为150000元的贷款，借款人使用借款额度的期限自2018年11月22日起至2020年11月21日止，在此期间内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。贷款利率为月利率9.30‰，还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿还贷款利息，按罚息利率计收复息。另约定保证人自愿为合同贷款人在合同项下发生的所有债权提供连带责任保证。保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款保证期间自给借款人借款的借款期限届满之日起二年，若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满。原告通过手机银行分别于2018年11月27日放款100000元，被告罗某于2019年1月7日结清、2018年12月30日放款50000元、2019年1月23日放款10000元，被告罗某于2019年1月24日结清、2019年1月28日放款10000元，被告罗某于2019年2月9日结清、2019年3月11日放款100000元（贷款余额100000元），放款账号：62×××11。原告2018年12月30日向被告罗某放款50000元，被告罗某按照合同约定向原告支付2020年11月21日前的借款利息并偿还了部分本金，借款到期后，被告罗某未按照合同约定清偿原告借款本金及2019年11月22日起计算的利息，截止2020年12月12日，尚欠原告借款本金49021.10元及逾期利息463.49元。原告2019年3月11日向被告罗某放款100000元借款，被告罗某按照合同约定向原告支付2020年10月21日前的借款利息，借款到期后，被告罗某未按照合同约定清偿原告借款本金及2020年10月22日起计算的利息，截止2020年12月12日，尚欠原告借款本金10万元、利息961元、逾期利息945.50元、期外复息9.38元。 上述事实，有原告的陈述及原告提交的证据《个人循环借款合同》、贷款查询凭证在卷佐证，这些证据经庭审举证，本院审查，予以采信，作为认定案件事实的依据。 本案需要解决的问题是：1、原告请求被告罗某还款责任及被告罗某先、刘某祥承担连带还款责任的主张是否支持；2、原告主张的利息、逾期罚息、复利是否支持，如何计算。 本院认为，本案中原告与被告罗某、罗某先、刘某祥签订的《个人循环借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，依法成立且生效，当事人均应全面履行自己的义务。故被告罗某作为借款人应按照合同约定履行还本付息的义务，被告罗某先、刘某祥自愿为合同贷款人在合同项下发生的所有债权提供连带责任保证。现因被告罗某未按照《个人循环借款合同》约定履行还本付息的义务，原告请求被告罗某先、刘某祥对涉案借款本息承担连带清偿责任的主张，符合事实及法律规定，本院予以支持。 关于原告主张的利息、逾期利息、复利是否支持，如何计算的问题。原告与被告签订的《个人循环借款合同》约定涉案借款期限为2018年11月22日起至2020年11月21日，还款方式为到期还本，逾期归还借款原告将按照罚息利率计收逾期利息，逾期利息利率为贷款利率基础上加收50%，即为13.95‰。被告罗某未于2020年11月22日将涉案借款及利息清偿完毕，其贷款已逾期，原告主张按罚息利率13.95‰从逾期之日即2020年11月22日起计算逾期利息的主张，本院予以支持。对于逾期还款后产生的逾期罚息是否计收复利，因逾期罚息已对借款人逾期归还贷款给予了违约惩罚，原告又在罚息利率的基础上主张复利，具有双重惩罚性质，加重了债务人的债务负担，虽有约定，依法亦可调整。合同法第一百一十四条规定当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。依照该条规定，原告可以选择主张违约金或者选择主张违约损失，不得同时主张。双方约定的罚息利率已为损失赔偿额的计算方法，具体地说，本金是不变资本，利息是可变资本，利息不能回收利用转化为可变资本即产生损失，原告以本金为基数按罚息利率计收利息，实际上弥补了其损失，相对于被告来说已接受了违约惩罚。故原告主张以罚息利率计算的利息再计算复利，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十三条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告罗某于本判决生效之日起十五日内清偿原告纳雍富民村镇银行股份有限公司借款本金149021.1元、利息及逾期利息2369.99元，并支付以借款本金149021.1元为基数按月利率13.95‰从2020年12月13日起至借款本息清偿完毕之日止计算的逾期利息；被告罗某先、刘某祥对上述债务承担连带清偿责任。 二、驳回原告纳雍富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费3328元，减半收取1664元，由被告罗某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  周星星 二〇二一年五月十一日 法官助理张丹 书记员罗志鸿