湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初2126号原告：中国工商银行股份有限公司常德人民路支行。负责人：鄢龚艺，该支行行长。委托诉讼代理人：周美君，湖南博集律师事务所律师。委托诉讼代理人:唐凯，湖南博集律师事务所实习律师。被告：贺桂英。委托诉讼代理人：梅昌学，湖南辰龙律师事务律师。原告中国工商银行股份有限公司常德人民路支行（以下简称工行人民路支行）与被告贺桂英信用卡纠纷一案，本院于2021年4月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行人民路支行的委托诉讼代理人周美君、唐凯，被告贺桂英及其委托诉讼代理人梅昌学到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行人民路支行向本院提出诉讼请求：1.判令李某某立即偿还透支本金177254.2元、利息176668.94元、违约金21217.47元，合计375140.61元（暂计至2021年3月5日，后续利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算至实际清偿之日止）；2.判令李某某承担本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费、律师费等实现债权的费用）；3.判令贺桂英对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4.判令工行人民路支行对李某某名下用于抵押的丰田?汉兰达牌汽车依法处置后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。因李某某已死亡，工行人民路支行在开庭审理时将第1、2、3项诉讼请求变更为1.判令贺桂英偿还透支本金177254.2元、利息176668.94元、违约金21217.47元，合计375140.61元（暂计至2021年3月5日，后续利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算至实际清偿之日止）；2.判令贺桂英承担本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费、律师费等实现债权的费用）。贺桂英辩称，李某某申请并透支消费信用卡相应金额系个人行为，贺桂英不是共同透支人，没有能力清偿债务。工行人民路支行要求贺桂英承担连带清偿责任没有事实和法律基础，仅应且愿意在抵押财产范围内承担债务偿还责任。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2015年5月27日，李某某因购买汽车需要填写工银信用卡申请表，提交个人相关资料，向工行人民路支行申办牡丹信用卡，李某某承诺遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务书》的各项规则，章程规定未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分5%支付违约金，每期最高500元或按协议约定收取。同日，李某某填写《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》，订购汽车品牌汉兰达，汽车型号3.5Ｌ豪华版，购买价格379800元，首付金额119800元，担保方式以所购车辆抵押，申请分期期数36期，申请分期金额260000元，李某某在“申请人签名”一栏签字并捺印。工行人民路支行向李某某发放了卡号为6222××××561＊的信用卡，李某某于2015年7月2日在常德市天晟汽车销售服务有限公司消费260000元。2015年7月9日，工行人民路支行与李某某签订《抵押合同》格式合同，已经填写的内容为抵押权人工行人民路支行和抵押人李某某的身份信息，其余条款为格式条款或者空白，贺桂英作为抵押物共有人在附件《抵押物清单》上签字并捺印，后未办理抵押登记手续。截至2021年3月5日，李某某欠工行人民路支行透支本金177254.2元、利息176668.94元、违约金21217.47元，合计375140.61元。另查明，李某某与贺桂英于1996年2月16日登记结婚，两人系夫妻关系，李某某于2015年10月29日去世。以上事实有结婚证复印件、《工银信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、《抵押合同》、银行流水、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、查询分期付款凭证、信用卡交易明细、终端交易平台信息等证据予以证明。本院认为，李某某与工行人民路支行签订的《工银信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行义务。李某某持信用卡消费后，未在约定期限内归还透支消费款，构成违约，应当承担还款责任。贺桂英不是共同借款人，且没有证据证明本案债务用于夫妻共同生活，贺桂英不承担共同还款责任。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限”的规定，李某某生前贷款购买的车辆由贺桂英继承，贺桂英应在继承李某某遗产范围内归还工行人民路支行透支款本金、利息及违约金，故对工行人民路支行要求贺桂英偿还透支本金177254.2元、利息176668.94元、违约金21217.47元，合计375140.61元的诉讼请求，本院予以部分支持。工行人民路支行主张对李某某名下用于抵押的丰田?汉兰达牌汽车依法处置后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权，虽然双方签订了抵押合同，但该抵押合同及附件抵押物清单约定不明，缺少抵押合同的必要条款，如抵押物名称、数量、质量等，抵押合同不能成立，且未办理抵押登记，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十八条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、贺桂英于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司常德人民路支行支付透支本金177254.2元、利息176668.94元、违约金21217.47元，合计375140.61元（以继承李某某遗产为限），并自2021年3月6日起至清偿完毕之日止按照合同约定支付利息；二、驳回中国工商银行股份有限公司常德人民路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3464元，由贺桂英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  曾宪元二〇二一年五月十九日法官助理侯玉婷书记员刘艳附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。