甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初1172号原告:中国工商银行股份有限公司兰州广场支行，住所地兰州市城关区庆阳路77号（比科新大厦）。负责人：吴立新，系该行行长。委托诉讼代理人：宋士文，男，1969年5月21日出生，汉族，系该支行工作人员，住兰州市城关区。委托诉讼代理人：刘经纬，男，1994年2月26日出生，汉族，系该支行工作人员，住兰州市城关区。被告：甘肃方快环保设备有限公司，住所地兰州市城关区。法定代表人：骆冰，系该公司总经理。委托诉讼代理人：陈克炯，系甘肃久铭律师事务所律师。委托诉讼代理人：李妍，系甘肃久铭律师事务所实习律师。被告：骆冰，女，1979年4月12日出生，汉族，住兰州市城关区。委托诉讼代理人：陈克炯，系甘肃久铭律师事务所律师。委托诉讼代理人：李妍，系甘肃久铭律师事务所实习律师被告：陈安彬，男，1971年8月8日出生，汉族，住兰州市城关区。委托诉讼代理人：陈克炯，系甘肃久铭律师事务所律师。委托诉讼代理人：李妍，系甘肃久铭律师事务所实习律师。被告：保先花，女，1953年4月29日出生，汉族，住兰州市七里河区。委托诉讼代理人：许贞汉，男，1952年2月4日出生，汉族，住兰州市皋兰县。被告：王红梅，女，1971年5月6日出生，汉族，住白银市平川区。委托诉讼代理人：李文隆，系甘肃雷奇律师事务所律师。委托诉讼代理人：石小梅，系甘肃雷奇律师事务所律师。被告：许贞汉，男，1952年2月4日出生，汉族，住兰州市皋兰县。被告：荣浩博，男，1986年2月24日出生，汉族，住兰州市城关区。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行诉被告甘肃方快环保设备有限公司（以下简称方快公司）、骆冰、陈安彬、保先花、王红梅、许贞汉、荣浩博金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月10日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年10月16日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人宋士文、刘经纬及被告方快公司、骆冰、陈安彬共同的委托诉讼代理人陈克炯、李妍、被告王红梅的委托诉讼代理人石小梅、李文隆、被告许贞汉（同时作为被告保先花的委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼，被告荣浩博经本院公告送达开庭传票未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告方快公司向其清偿借款本金639346.40元及利息110833.16元（截止2019年11月18日），以上合计750179.56元，之后利息按照借款合同计算，利随本清；2.判令被告骆冰、陈安彬对被告方快公司的借款本金、利息、实现债权费用、诉讼费用承担连带清偿责任；3.判令其有权以被告保先花名下位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室，面积131.99平方米，产权证号为兰房（城私）产字第1××5号的房屋折价或者变卖、拍卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿；判令其有权以被告王红梅、许贞汉名下位于兰州市安宁区十里店街道安宁××路××号××单元××层××室，面积84.11平方米，产权证号为兰房权证（安宁区）字第3××6号的房屋折价或者变卖、拍卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿；判令其有权以被告荣浩博名下位于兰州市城关区××路街道××路××号××层××号，面积195.06平方米，产权证号为兰房权证（城关区）字第2××1号的商铺折价或者变卖、拍卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿；4.本案诉讼费，评估费、拍卖费等实现债权的费用由各被告承担。事实和理由：2014年12月2日，其与被告保先花、王红梅、荣浩博、许贞汉签订编号为2014年广支（抵）字0087号《最高额抵押合同》，以保先花名下位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室的房屋、王红梅、许贞汉名下位于兰州市安宁区十里店街道安宁××路××号××单元××层××室的房屋和荣浩博名下位于兰州市××路街道××路××号××层××号××商铺为被告方快公司提供抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用。抵押合同签订后，保先花、王红梅、荣浩博、许贞汉配合其办理了抵押权登记。2017年3月13日，其与方快公司签订编号为0270300200-2017年（广支）字00012号的《小企业借款合同》，合同约定，方快公司向其借款990000元，借款期限为2017年3月17日至2018年3月16日。同日，其与骆冰、陈安彬签订《保证合同》，合同约定的保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失及实现债权的费用，保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年，借款被提前宣布到期的，保证期间为借款提前到期日之次日起两年。2017年3月17日，其向方快公司发放贷款990000元。借款利率为中国人民银行贷款基准利率，浮动幅度为上浮50%，按月计息，分2期偿还，于2017年9月29日还款300000元，2018年3月16日还款690000元。截止2019年11月18日，方快公司欠借款本金639346.40元未偿还。被告方快公司、骆冰共同辩称，借款属实，但借款实际使用人是被告荣浩博，对此，原告在审核贷款时是知情的。被告陈安彬辩称，相关证据上签署的“陈安彬”不是其本人所为，其不承担任何责任。被告保先花辩称，被告方快公司是借款人，应当由方快公司负责偿还借款。被告荣浩博是该笔借款的实际使用人，应当首先以荣浩博的房产折价或拍卖、变卖后偿还借款。被告王红梅辩称，原告提供的证据不足以证明借款合同已经实际履行。即便原告履行了2017年借款合同约定的出借义务，但因2017年的借款合同约定借款用途为借新还旧，合同签订时未向其告知，原告违反合同约定，在未经抵押人同意的情况下改变借款用途、提高贷款利率。借款合同约定的债务履行期限超出最高额抵押合同约定的期间，原告主张的债权不属于其承担担保责任的范围。借款用途与合同约定不符，原告知道或应当知道贷款用途变更仍然发放贷款并怠于监督贷款去向，骗取其提供抵押担保。原告明知被告方快公司缺乏偿还能力，仍然签订借款合同发放贷款，原告与方快公司及实际用款人恶意串通骗取贷款，增加担保人的风险。综上，其不承担担保责任。被告许贞汉的答辩意见与被告保先花的意见一致。同时辩称，原告的诉讼请求错误，其与保先花系夫妻关系，其和被告王红梅无共同房产。被告荣浩博未出庭答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月2日，原告（甲方、抵押权人）与被告（乙方、抵押人）保先花、荣浩博、王红梅签订《最高额抵押合同》，合同编号：2014年广支（抵）字0057号，合同约定，为确保甲方债权实现，乙方自愿向甲方提供抵押担保，乙方担保的主债权为自2014年12月15日至2017年12月14日期间，在4000000元最高余额内，甲方依据与方快公司签订的借款合同而享有的对债务人的债权。乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失及实现抵押权的费用。被告许贞汉在抵押物共有人处签字。2014年12月22日，原告（甲方、抵押权人）与（乙方、抵押人）保先花、荣浩博、王红梅又签订《最高额抵押合同》一份，合同编号：2014年广支（抵）字0087号，合同约定，为确保甲方债权实现，乙方自愿向甲方提供抵押担保，乙方担保的主债权为自2014年12月22日至2017年12月21日期间，在4000000元最高余额内，甲方依据与方快公司签订的借款合同而享有的对债务人的债权。乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失及实现抵押权的费用。许贞汉在抵押物共有人处签字。同日，原告（贷款人）与被告方快公司（借款人）签订《小企业借款合同》，合同编号：2014年（广支）字0086号，合同约定借款用途为支付货款，借款金额4000000元，借款期限1年，自实际提款日起算，借款利率以基准利率加浮动幅度确定。2016年3月24日，原告（贷款人）与方快公司（借款人）又签订《小企业借款合同》一份，合同编号：2016年（广支）字00040号，合同约定借款用途为归还2014年（广支）字0086号合同项下的2014年（借）字00080号借据贷款，借款金额2000000元，借款期限1年，自实际提款日起算，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，基准利率为提款日与借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮50%。2017年3月13日，原告（贷款人）与方快公司（借款人）再签订《小企业借款合同》一份，合同编号：0270300200-2017年（广支）字00012号，合同约定借款用途为归还2016年（广支）字00040号合同项下的2016年（借）字000007号借据贷款，借款金额990000元，借款期限1年，自实际提款日起算，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，基准利率为提款日与借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮50%。借款人提款后，借款利率以一个月为一期，一期一调整，分段计息。还款方式为分期还款，2017年9月29日还300000元，2018年3月16日还690000元。本合同项下借款担保为最高额担保，最高额担保合同编号：2014年广支（抵）字0087号，担保人为保先花、王红梅、荣浩博。同日，原告（甲方、债权人）与被告骆冰（乙方、保证人）签订《保证合同》，合同编号：2017年广支（保）字006号，合同约定，为确保甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供连带责任保证，乙方担保的主债权为甲方依据与方快公司于2017年3月13日签订的《小企业借款合同》【2017年（广支）字00012号】而享有的对债务人的债权。担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失及实现债权的费用，保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年。该《保证合同》乙方处还签署有“陈安彬”字样。2017年3月17日，原告向方快公司发放贷款990000元，借款借据载明利率为年利率6.525%。截至2019年11月18日，剩余未偿还的借款本金为639346.40元、利息110833.16元。本案审理中，被告陈安彬对《保证合同》上“陈安彬”的签名有异议并申请鉴定，被告王红梅对2014年广支（抵）字0057号《最高额抵押合同》及2014年广支（抵）字0087号《最高额抵押合同》中“王红梅”的签名及指印有异议并申请鉴定。本院依法委托后，甘肃科信司法医学鉴定所于2021年4月12日出具甘科信【2021】司鉴字第2028号司法鉴定意见书，鉴定意见：合同编号2017年广支（保）字006号的《保证合同》中“法定代表人（授权代理人）”处“陈安彬”签名字迹与样本字迹不是同一人所写。2021年4月15日，甘肃科信司法医学鉴定所向本院出具甘科信终鉴字【2021】第009号终止鉴定告知书，告知书载明：贵院委托我所对（2020）城法司委字第A259号中国工商银行股份有限公司兰州广场支行提交的编号为2014年广支【抵】字0057号《最高额抵押合同》、编号为2014年广支【抵】字0087号《最高额抵押合同》中“王红梅”签名进行笔迹鉴定，因申请人王红梅不提供样本、不缴纳鉴定费，致鉴定工作无法继续进行，故予以退案。另查明，原告持有的兰房他证（城关区）字第186646号房屋他项权证载明：房屋他项权利人中国工商银行股份有限公司兰州广场支行，房屋所有权人保先花，房屋所有权证号兰房（城私）产字第1××5号，房屋位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室，他项权利种类为抵押权，债权数额800000元，登记日期2014年12月18日；兰房他证（安宁区）字第1××6号房屋他项权证载明：房屋他项权利人中国工商银行股份有限公司兰州广场支行，房屋所有权人王红梅，房屋所有权证号兰房权证（安宁区）字第3××6号，房屋位于兰州市安宁区十里××街道××路××号××单元××层××室，他项权利种类为抵押权，债权数额600000元，登记日期2014年12月17日；兰房他证（城关区）字第1××6号房屋他项权证载明：房屋他项权利人中国工商银行股份有限公司兰州广场支行，房屋所有权人荣浩博，房屋所有权证号兰房权证（城关区）字第2××1号，房屋位于兰州市城关区××路街道××路××号××层××号，他项权利种类为抵押权，债权数额3100000元，登记日期2014年12月15日。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。本案原告与被告方快公司签订的《小企业借款合同》合法有效，在原告依约发放贷款后，方快公司应当依约履行还款义务。现借款期限届满，方快公司未能偿还全部借款本金及利息，原告有权要求方快公司偿还剩余的借款本金639346.40元及未清偿的利息110833.16元，利息计算至2019年11月18日。此后的利息以0270300200-2017年（广支）字00012号《小企业借款合同》第三条3.1约定的标准计算至借款本金全部清偿之日。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案原告与被告骆冰签订《保证合同》，骆冰自愿为被告方快公司的借款提供连带责任保证。方快公司未能履行还款义务，原告有权要求骆冰承担连带保证责任。《保证合同》上虽签署了“陈安彬”字样，但经鉴定，“陈安彬”不是本案被告陈安彬所签，因此，陈安彬不承担保证责任。抵押是指债务人或者第三人不转移对相关财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。原告与被告保先花、王红梅、荣浩博签订《最高额抵押合同》【2014年广支（抵）字0087号】，抵押人自愿以自有房产提供抵押担保，担保自2014年12月22日至2017年12月21日期间，在4000000元最高余额内，原告依据与方快公司签订的借款合同而享有的债权，并办理了抵押登记。现借款期限届满，方快公司未能依约偿还借款，原告有权在房屋他项权证记载的债权数额范围内以抵押房产折价或者以拍卖、变卖抵押房产所得价款优先受偿。王红梅辩称，《最高额抵押合同》【2014年广支（抵）字0087号】上“王红梅”三字不是其本人所签并申请笔迹鉴定，但在本院委托鉴定后，其不提供样本、不缴纳鉴定费，致鉴定工作无法继续进行，鉴定机构予以退案，由此导致的不利后果其自己承担。被告许贞汉仅在《最高额抵押合同》尾部抵押物共有人处签名，没有在乙方（抵押人）处签名，因此，许贞汉不是抵押人，原告要求其承担担保责任缺乏事实及法律依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条、第五十九条及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告甘肃方快环保设备有限公司于本判决生效之日起30日内偿还原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行借款本金639346.40元及利息110833.16元，利息计算至2019年11月18日。2019年11月18日之后的利息以未偿还的借款本金为基数，按0270300200-2017年（广支）字00012号《小企业借款合同》第三条3.1的约定计算至借款本金全部清偿之日；二、被告骆冰对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任；三、原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行有权在800000元债权限额内以【兰房他证（城关区）字第186646号】房屋他项权证载明的房屋、在600000元债权限额内以【兰房他证（安宁区）字第1××6号】房屋他项权证载明的房屋、在3100000元债权限额内以【兰房他证（城关区）字第1××6号】房屋他项权证载明的房屋折价或以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行对被告陈安彬、许贞汉的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费11302元，由被告甘肃方快环保设备有限公司承担，于本判决生效之日起30日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行支付。被告骆冰承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。审 判 长  杨会元人民陪审员  党新梅人民陪审员  张金花二〇二一年五月十三日书 记 员  陈 静