湖南省湘潭市岳塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0304民初1440号 原告：中国银行股份有限公司湘潭分行，住所地湘潭市岳塘区建设路街道建设路口国际金融大厦。 负责人：毛鹏，行长。 委托诉讼代理人：韩阳，湖南潭州律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：毛浩璐，湖南潭州律师事务所执业律师。 被告：章惟睦，男，1953年11月6日出生，汉族，住安徽省当涂县。 被告：王木香，女，1955年4月10日出生，汉族，住安徽省当涂县。 原告中国银行股份有限公司湘潭分行（以下简称中国银行湘潭分行）与被告章惟睦、王木香金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行湘潭分行的委托诉讼代理人韩阳到庭参加诉讼，被告章惟睦、王木香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行湘潭分行向本院提出诉讼请求：1、判令章惟睦偿还中国银行湘潭分行贷款本金56908.28元及利息、罚息26164.56元（暂计算至2020年12月24日，后续利息、罚息自2020年12月25日起按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、判令中国银行湘潭分行对章惟睦所有的坐落于岳塘区××街道××路××号××栋××单元××号房产享有优先受偿权，并通过拍卖、变卖或者折价等方式对该抵押物的价款优先受偿；3、判令王木香对上述第1项付款义务承担连带清偿责任；4、判令章惟睦、王木香承担本案诉讼费、财产保全费用等中国银行湘潭分行为实现债权发生的一切费用。事实与理由：2008年4月18日，章惟睦与中国银行湘潭分行下辖的中国银行股份有限公司湘潭市城东支行（以下简称“中国银行城东支行”）签订了《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，合同约定:章惟睦向中国银行城东支行贷款183000元用于购买房屋，贷款期限120个月，合同约定了利息标准和按月结息。为保证上述合同的履行，中国银行城东支行与章惟睦在《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》中约定章惟睦自愿将《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》合同项下贷款所购的位于岳塘区××街道××路××号××栋××单元××号房××支行，并办理了抵押权登记。贷款合同签订后，中国银行城东支行依约将183000元贷款支付至合同约定账户，但章惟睦、王木香未按合同约定按时归还贷款，已经构成严重违约，中国银行湘潭分行有权要求章惟睦、王木香归还贷款本金、利息、律师费等中国银行湘潭分行为实现债权而发生的一切合理费用。王木香作为共同还款承诺人，应当承担连带清偿责任。中国银行湘潭分行为维护其合法权益诉至法院，请求判如所请。 被告章惟睦、王木香未答辩，也未提交证据。 被告章惟睦、王木香未到庭参加诉讼，视其自愿放弃答辩、举证和质证的诉讼权利。对本案证据认定如下：对中国银行湘潭分行提交的中国银行湘潭分行潭中银发【2016】88号文件，《商品房买卖合同》，《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，借款借据，章惟睦银行流水、贷款已还款明细清单，潭房湘潭市他字第0××2号房屋他项权证，《民事委托代理合同》，能够证明本案相关案件事实，本院予以认定；对中国银行湘潭分行提交的《不可撤销的承诺函》、《贷款申明》，证据真实性、合法性予以认可，关联性及证明目的不予认可。 本院经审理认定事实如下:章惟睦为购房向中国银行城东支行借款，2008年3月30日借款人章惟睦，贷款人中国银行城东支行，保证人（开发商）湘潭市城郊房地产开发总公司（以下简称城郊房地产公司）、湘潭中澳房地产开发有限公司（以下简称中澳公司），抵押人章惟睦、王木香签订了一份《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，合同约定：章惟睦贷款金额为183000元；贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款用途为借款人支付购买坐落于岳塘区××街道××路××号××栋××单元××号房屋的购房款；利率采用浮动利率，浮动周期为一年；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期；贷款人在同意借款人提款申请后，将全部贷款直接划至借款人指定中澳公司账户；本合同项下贷款按月等额本息还款；合同约定章惟睦、王木香以房屋抵押担保上述款项，且双方已就上述房屋抵押办理抵押登记手续。中国银行城东支行与章惟睦签署了一份借款借据，借期10年，借款利率为月利率6.525‰，借款支付至章惟睦指定的中澳公司账户。中国银行城东支行依约支付贷款后，章惟睦未依约还款，截至2020年12月24日，章惟睦欠借款本金56908.28元，拖欠本金的罚息20167.94元，拖欠利息3921.39元，拖欠应收利息的罚息2075.23元。 另查明，中国银行城东支行系中国银行湘潭分行下辖的下级支行，经中国银行股份有限公司湖南省分行的管理要求，中国银行城东支行已经取消行章，不再对外以中国银行城东支行的行章办理业务。 还查明，中国银行湘潭分行因本案纠纷与湖南潭州律师事务所签订了《民事委托代理合同》，约定中国银行湘潭分行委托湖南潭州律师事务所为诉讼代理人。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。本案中，中国银行城东支行系中国银行湘潭分行的下级管理支行，因银行对业务管理调整，对外不再以中国银行城东支行进行业务，中国银行湘潭分行主张其在本案中行使中国银行城东支行的合同权利，本院予以支持。章惟睦、王木香与中国银行城东支行签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》以及章惟睦与中国银行城东支行签订的借款借据是当事人的真实意思表示，合法有效。中国银行湘潭分行下辖的下级支行中国银行城东支行依约发放贷款后，章惟睦未按期归还贷款本息，中国银行湘潭分行有权宣布本合同项下的贷款本息全部到期，要求其归还剩余借款本金56908.28元并支付利息及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。其中截至2020年12月24日的利息（含罚息）共计26164.56元，后续利息、罚息自2020年12月25日起按《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》约定计算至实际清偿之日止。《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》中借款人为章惟睦，保证人为城郊房地产公司与中澳公司，王木香作为抵押人并未作为保证人签字。另中国银行湘潭分行提供的王木香作为章惟睦配偶及房屋共有人向中国银行城东支行签订的《不可撤销的承诺函》及《贷款申明》，亦无法达到王木香为该笔借款保证人的证明目的，中国银行湘潭分行要求王木香对该笔贷款承担连带清偿责任无法律依据，本院不予支持。中国银行城东支行与章惟睦、王木香签订的抵押合同，是双方的真实意思表示，合法有效，且已经办理不动产抵押登记，抵押有效。中国银行湘潭分行主张对抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。中国银行湘潭分行未提交证据证明因本案已经实际支出了律师费等为实现债权的费用，对该项诉讼请求，本院不予支持。依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民法通则》第八十五条、第一百一十一条、第一百一十二条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十四条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、章惟睦自本判决生效之日起七日内归还中国银行股份有限公司湘潭分行借款本金56908.28元及利息、罚息26164.56元（暂计算至2020年12月24日，后续利息、罚息自2020年12月25日起按《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》约定计算至实际清偿之日止）； 二、中国银行股份有限公司湘潭分行对依法处置章惟睦名下的抵押物（位于岳塘区××街道××路××号××栋××单元××号房产）所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回中国银行股份有限公司湘潭分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1880元，减半收取计940元由章惟睦负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员  陈至求 二〇二一年五月二十四日 代理书记员  徐雅玲