文书内容重庆市武隆区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0156民初947号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区。负责人：陈勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：李继余，男，1970年10月1日出生，汉族，城镇居民，住重庆市武隆区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财险公司）与被告李继余保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员陈洁独任审理，并于2021年4月15日公开开庭进行了审理。原告大地财险公司的委托诉讼代理人袁文阳，被告李继余均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告大地财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币32658.74元；2.判令被告向原告支付逾期保费共计人民币3088.33元；3.判令被告向原告支付违约金暂计8534.82元（违约金以保险理赔款32658.74元为基数，自2020年2月10日按照年利率24%的标准暂计至2021年3月8日，实际主张至款项还清之日止）。一至三项诉讼请求合计44281.89元；4.本案律师代理费、诉讼费用和保全费用由被告承担。庭审中，原告大地财险公司放弃第四项诉讼请求中律师代理费的主张。事实与理由：2018年8月22日，被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款50000元，借款期36个月（自2018年8月22日至2021年8月22日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）。2018年8月22日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计50000元的贷款。根据保险合同约定，原告于2020年2月10日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计32658.74元，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。同时，根据保险合同约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。至此，原告提起诉讼，望判如所请。被告李继余辩称，签订保证保险合同属实，但对于原告是否代偿不清楚。经审理查明，2018年8月21日，被告李继余向原告大地财险公司投保个人贷款保证保险，在被告李继余签署的《中国大地个人贷款保证保险保险单》上载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行，保证保险金额为59450元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月按时缴纳保费，缴费日期为约定扣款之日；每月保费率1.7%，每月保险费金额为850元。同时，该保险单特别约定项下载明：“……3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.保险人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”2018年8月22日，被告李继余以生产生活所需为由向中国光大银行股份有限公司重庆分行申请个人贷款50000元，并签订了《个人贷款合同》，约定贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，即首期执行贷款年利率为7.6%；还约定贷款本息按月分为36期偿还，若未按合同约定期限归还贷款本金，以合同约定贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。中国光大银行股份有限公司重庆分行于2018年8月22日向被告李继余发放贷款50000元。中国光大银行股份有限公司重庆分行发放贷款之后，被告李继余仅还款至2019年10月22日，之后未按约定偿还贷款本息，也未按照约定支付保费。2020年2月10日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告大地财险公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认接受原告大地财险公司个人贷款保证保险保险单项下的代偿款32658.74元。2021年3月15日，原告大地财险公司向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。另查明，被告李继余未支付的保费金额为：850元×3个月+850元÷30天×19天＝3088.33元。上述法律事实，有原、被告的当庭陈述，原告提交的《中国大地个人贷款保证保险保险单》《个人贷款合同》《代偿债务与权益转让确认书》、光大银行贷款借款借据、还款明细表、还款计划等证据在卷为凭，上述证据经庭审举证及审查，具备真实性、合法性，且与本案事实相关联，本院予以确认。被告李继余举示的病历与本案不具关联性，其举示的微信聊天记录，达不到其证明目的，本院均不予采信。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十三条规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。本案中，原告大地财险公司具有经营财产保险、责任保险、信用保险等保险业务的资质，其与被告李继余签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按约定履行各自义务。被告李继余未能按约定履行还款义务，原告大地财险公司依照保险单的约定，向被保险人即中国光大银行股份有限公司重庆分行进行了理赔，理赔后，投保人即被告李继余应当依照保险单的约定向原告归还全部保险理赔款，故对原告大地财险公司请求被告李继余给付保险理赔款32658.74元的诉讼请求，本院予以支持；被告从2019年10月23日起开始拖欠保费，截至2020年2月10日欠付保费共计3088.33元，根据保险单的约定，被告李继余应当履行给付义务，故原告大地财险公司请求被告李继余支付逾期保费3088.33元的诉讼请求，本院予以支持；原告大地财险公司主张以保险理赔款32658.74元为基数按照年利率24%的标准计算违约金，符合双方在《中国大地个人贷款保证保险保险单》上的约定，本院予以支持，故被告李继余应当以32658.74元为基数，按年利率24%的标准从2020年2月10日起支付违约金直至款项付清时止。对于原告主张的案件保全费，因未实际产生，本院不予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告李继余于本判决生效后五日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付保险理赔款32658.74元；二、被告李继余于本判决生效后五日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付逾期保费3088.33元；三、被告李继余于本判决生效后五日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付违约金，计算方式：以32658.74元为基数，从2020年2月10日起按年利率24%的标准支付至该款付清之日止；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其余诉讼请求。如果被告李继余未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取453.52元（原告已预交），由被告李继余负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员 陈洁二〇二一年五月十九日法官助理 张乐书 记 员 徐柠