广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0803民初712号原告：湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行，住所地湛江开发区海滨大道南70号兴发园商住楼首层A-7办公室，统一社会信用代码91440800MA53Y7RX58。负责人：陈鹏宇，行长。委托诉讼代理人：赵广，男，该支行员工。委托诉讼代理人：陈艳葵，女，该支行员工。被告：徐达兴，男，1987年4月8日出生，汉族，住广东省雷州市龙门镇那利小学，公民身份号码440××××××××××××874。原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行（以下简称：“农商银行霞山支行”）与被告徐达兴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行霞山支行的委托诉讼代理人赵广、陈艳葵，被告徐达兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行霞山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐达兴向原告偿还贷款本息合计135604.04元，其中本金128655.89元及利息6948.15元（利息暂计至2021年1月21日止，以后续计，其中利息从2021年1月22日起按逾期贷款年利率10.035%计算至该笔借款本息还清为止）；2.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、财产保全费、公告费等费用）。事实和理由:2019年7月11日，被告向原告申请办理悦农e贷。鉴于被告为雷州市龙门镇那利小学的老师，原告给予被告授信金额200000元，授信期限60个月（起始日期以借款合同为准），授信年利率为6.69%。通过授信后，被告分别于2019年7月17日和7月30日通过手机银行自助方式贷款120000元和30000元，借款期限为60个月，自2019年7月17日起至2024年7月16日。贷款发放后，被告于2019年7月至2020年4月期间都能按时还款，结清利息至2020年4月20日。之后，被告不再依约清偿本息，根据合同约定，被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息实属违约，原告有权宣布已发放的贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，故原告宣布该笔贷款于2021年1月21日到期。由于机构改制，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业。原“湛江市麻章区××信用合作联社”分立为“湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行”与“农商银行霞山支行”。原湛江市麻章区××信用合作联社美林分社变更为湛江农村商业银行股份有限公司美林支行，下属原告，其所有债权债务均由原告承接。据此，原告提起本案诉讼。被告徐达兴辩称，借款属实，目前没有能力一次性还清借款本息。被告除了工资收入外没有其他收入，且现在工资较低，希望可以按合同约定分期偿还贷款。本院经审查认定事实如下：经湛江市麻章区××信用合作联社美林分社的审批，被告徐达兴于2019年7月17日选择“悦农e贷”贷款产品，以手机银行自助的方式向该社贷款200000元。当日，湛江市麻章区××信用合作联社（贷款人）与徐达兴（借款人）订立《悦农e贷电子借款合同》。该合同与本案诉讼请求相关的内容有:1.借款额度194800元；2.借款额度有效期自2019年7月17日起至2024年7月16日，单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日；3.本合同贷款还款方式采取等额本息法，借款人按月等额还本付息；4.自借款款项发放到借款人指定账户之日开始计算利息，每月20日为贷款结息日，每月21日为贷款本息扣款日，借款人应于结息日前在还款账户备足当期应付款项资金，逾期未足额缴存产生的责任，由借款人自行承担，借款人应在约定的借款到期日前归还应还本金；5.采取浮动利率方式，在基准利率水平上上浮一定比例，该浮动比例为40.84%；6.本合同作为贷款利率计算基础的基准利率为4.75%；7.贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%，对不能按时支付的利息，按上述逾期罚息利率按日计收复利；8.借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，即构成借款人违约；9.借款人出现违约情形的，贷款人有权宣布已发放贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，以及要求借款人自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计算罚息和复利。湛江市麻章区××信用合作联社分别于2019年7月17日和7月30日向被告徐达兴发放贷款120000元和30000元，合计150000元。在合同履行过程中，被告徐达兴未能按约定归还借款本息，截至2021年1月21日止，被告徐达兴尚欠借款本金128655.89元、利息6948.15元。原告经催收无果，遂向本院提起诉讼。另查明，经中国银行保险监督管理委员会广东监管局批准，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业，湛江市麻章区××信用合作联社分立为湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行和原告，成为湛江农村商业银行股份有限公司的一级机构。湛江市麻章区××信用合作联社美林分社变更为湛江农村商业银行股份有限公司美林支行，为原告的二级机构，其债权债务由原告承继。湛江农村商业银行股份有限公司授权各一级机构作为诉讼主体，对辖内机构承继的债权债务提起诉讼及应诉。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。涉案《悦农e贷电子借款合同》系双方真实意思表示，内容没有违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，当事人均应按合同的约定履行自己的义务。在合同成立后，原告已经依约定出借资金150000元，被告徐达兴未能按期偿还借款本息，显属违约，依法应承担相应的违约责任。原告要求被告徐达兴提前偿还借款本息，符合合同的约定，本院予以支持。结合原告提交的贷款交易明细及原告庭上的陈述，截至2021年1月21日，被告徐达兴尚欠原告借款本金128655.89元、利息6948.15元，被告徐达兴应偿还给原告。由于原、被告在借款合同中约定罚息利率上浮50%，故逾期后的罚息按年利率为10.035%（6.69%+6.69%×50%）计算，原告主张自2021年1月22日起至本息还清之日止的利息按罚息年利率10.035%计算，符合原、被告的约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条的规定，判决如下：限被告徐达兴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行偿还借款本金128655.89元及支付利息（截至2021年1月21日的利息为6948.15元，自2021年1月22日起的应付利息按年利率10.035%计算至借款本息还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1506.04元，由被告徐达兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  吴嘉嘉二〇二一年五月六日书记员  刘珺玥附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。