河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0303民初1668号原告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地洛阳市九都路副88号。负责人：张利军，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈瑜，女,该公司员工。被告：王复晓，男，汉族，1973年2月23日出生，住河南省临颍县。被告：王静，女，汉族，1977年8月9日出生，住洛阳市涧西区。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人财保险洛阳分公司）诉被告王复晓、王静追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人财保险洛阳分公司的委托诉讼代理人陈瑜到庭参加诉讼，被告王复晓、王静经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。人财保险洛阳分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王复晓向原告支付理赔款50651.64元；2、判令被告王复晓向原告支付拖欠保费4561.92元（拖欠保费110天，每月保费1244.16元÷30天×110天=4561.92元）；3、判令被告王复晓向原告支付合同约定违约金暂计5786.38元（从2020年2月1日起以尚欠全部款项55213.56元为基数，按照每日万分之四计算至清偿完毕之日，暂时计算到2020年10月20日共262天）；4、诉讼请求第1、2、3项各项费用合计为60999.94元；5、判令被告王静对诉讼请求第1、2、3项承担连带清偿责任；6、本案诉讼费、保全费等诉讼费用由王复晓、王静承担。事实及理由：2018年9月13日，被告王复晓与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行（以下简称农行西工支行）签订了合同编号为41020120180090067号的《个人担保借款合同》，被告王复晓向农行西工支行借款75000元。借款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期限为36个月（自2018年9月13日至2021年9月12日），还款方式为等额本息还款。在此之前，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署了保单号为PBBR201841030000000484的《个人信用贷款保证保险单》，投保人为被告，保险人为原告，被保险人为农行西工支行。该保证保险每月保费为1244.16元，缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。农行西工支行按照合同约定向被告发放贷款后，被告未履行合同约定的还款义务。为此，原告按照保险合同的约定向农行西工支行进行理赔，理赔金额为50651.64元，农行西工支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保费和违约金，但被告始终没有支付。原告认为，在被告不按约偿还被保险人贷款发生保险事故后，原告作为保险人已经履行了保险责任，取得了对被告请求赔偿的权利，但由于被告拒不偿还，无奈原告只得向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请，以维护原告合法权益。王复晓、王静未到庭应诉，未答辩。人财保险洛阳分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，王复晓、王静未到庭质证。对人财保险洛阳分公司提交的证据本院予以确认，并在卷佐证，同时认定事实如下：1、2018年9月7日，王复晓为向农行西工支行贷款在人财保险洛阳分公司处投保《个人信用贷款保证保险》一份，王复晓为投保人，农行西工支行为被保险人，人财保险洛阳分公司为保险人；该保证保险金额为82936.77元，按月缴纳保费，每月保费为1244.16元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；该保证保险还特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年9月13日，王复晓与农行西工支行签订《个人担保借款合同》一份，借款金额为75000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，借款利率按浮动利率（执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾），按月分期还款。合同签订当日，农行西工支行向王复晓账户发放贷款75000元。人财保险洛阳分公司提交的结婚证复印件显示王静与王复晓为夫妻关系，2018年9月13日王静向人财保险洛阳分公司签署《代偿责任保证书》，其上载明：“为了保证借款人王复晓（以下简称借款人）身份证号:。于2018年9月签订的《个人担保借款合同》(以下简称合同)，合同借款金额人民币75000元，贷款期限为36个月(放款日期即为开始履行还款责任日期)的履行，本保证人王静作为合同借款人的保证人向出借人提供连带责任保证担保,本人承诺已知悉此笔贷款的真实用途合法，且知悉此笔货款的相应费用(包含保费、利息、提前结清违约金)。本保证人保证：若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，本保证人愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从贵公司履行代偿责任之日起两年。保证人:王静(签字，指模)身份证号码:，住所：洛阳市华裕景城6-1-1806，电话:151××××4604，2018年9月13日”。2018年9月13日，王复晓向农行西工支行出具《代扣保费授权委托书》，其上载明：本人已于2018年9月13日与贵行签订《个人借款合同》，合同编号41020120180090067。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向人财保险洛阳分公司个人信用贷款保证保险业务部投保了保证保险（保单号：PBBR201841030000000484。本人现委托贵行在贷款发放日以及每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户（账号：62×××76）中将PBBR201841030000000484号保单项下的保险费人民币1244.16元划入中国人民财产保险股份有限公司账户（开户行：中国农业银行北京市宣武支行营业部，账户名:中国人民财产保险股份有限公司，账号：11×××88）。如本人账户余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败的，贵行可在本人账户余额大于0元时自动补充扣划。若本人提前结清全部款项，本人委托贵行从本人账户中将本人截止至还款日的未缴保费扣划至中国人民财产保险股份有限公司的上述账户，未缴保费﹦已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30。2、王复晓未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，人财保险洛阳分公司依约代王复晓向农行西工支行偿还贷款本息合计50651.64元。2020年10月9日，农行西工支行向人财保险洛阳分公司出具《代偿债务确认书》一份，证明2020年2月1日收到人财保险洛阳分公司代偿款50651.64元。虽然人财保险洛阳分公司诉至本院称王复晓尚欠保费为4561.92元，但庭审时人财保险洛阳分公司提交的逾期保费说明显示王复晓欠缴保费数额为4558.23元，具体计算明细如下：王复晓自2019年11月13日开始逾期，人财保险洛阳分公司于2020年2月1日进行代偿，王复晓逾期前即2019年10月份的保费未付，即保险计算日期为2019年10月13日至2020年2月1日，共计110天，共计保险费4561.92元（每月保费1244.16元/30天×110天），2019年11月13日扣划卡内余额3.68元、12月21日扣划卡内余额0.01元，实际追偿保费为4558.23元。王复晓、王静经本院合法传唤未到庭应诉、未答辩，未提交相反证据予以反驳。本院认为，本案所涉《个人担保借款合同》及《个人信用贷款保证保险》均系各方真实意思表示，合法、有效。人财保险洛阳分公司履行了担保责任后，对王复晓依法享有追偿权。人财保险洛阳分公司主张的代偿款50651.64元及保险费4558.23元，合法有据，本院予以支持。人财保险洛阳分公司代偿后，王复晓未按约定时间向人财保险洛阳分公司偿还上述款项，人财保险洛阳分公司有权按照合同的约定向王复晓主张违约金，虽然保险条款中约定违约金过高，但本次起诉人财保险洛阳分公司主张违约金按照每日万分之四计算，未超过法律规定的标准，本院予以支持，故违约金应以尚欠款项55209.87元（50651.64元+4558.23元）为基数，自人财保险洛阳分公司代偿之日起按照每日万分之四的标准计算至款项实际清偿之日止。因王静向人财保险洛阳分公司签署《代偿责任保证书》，自愿为王复晓所欠债务提供连带责任保证，故对人财保险洛阳分公司要求王静对王复晓所欠款项承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。王复晓、王静经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，也未提交相反证据反驳人财保险洛阳分公司的主张，视为其对自身权利的放弃，应承担举证不能的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、王复晓于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付代偿款50651.64元及保险费4558.23元；二、王复晓于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付违约金（以55209.87元为基数，自2020年2月2日起按每日万分之四的标准计算至实际清偿之日止）；三、王静对上述第一、二项王复晓的金钱给付义务承担连带清偿责任；四、驳回中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的其他诉讼请求。如王复晓、王静未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取662元，由王复晓、王静负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并根据对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  杨晓宇二〇二一年五月十八日书记员  毛琳柯