西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院 民 事 判 决 书 （2021）陕0103民初3196号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：李雪雅，北京大成（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李杨，北京大成（西安）律师事务所律师。被告：王超，男，1988年10月1日出生，汉族，西安言白建筑装饰设计有限公司法定代表人，住西安市未央区雅荷智能家园Y02-3-6A。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王超保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李雪雅、李杨，被告王超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司诉称，被告因生产经营需要向案外人南京银行股份有限公司南京分行（以下简称南京银行南京分行）申请借款，双方分别于2018年9月13日、2019年1月4日签订《借款合同》，约定被告向南京银行南京分行分别借款44万元、5.7万元，放款条件为原告出具以贷款人及/或其指定的受让人为被保险人的个人借款保证保险保单，承保份额为99%。同日，被告就上述两笔借款向原告投保保证保险，双方分别签订两份《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》，约定每月保险费率均为0.12%，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，保险人有权向投保人行使请求赔偿的权利，收取违约金。2018年9月13日，原告与被告签订《最高额抵押合同》，被告将其位于西安市未央区XX路XX号楼XX幢XX单元XX室房屋设定为抵押物，并办理了抵押登记。上述合同签订后，南京银行南京分行按照合同约定向被告发放了借款，但被告自2020年3月18日起再未向南京银行南京分行履行还款义务。原告按照保险合同约定于2020年6月8日向南京银行南京分行进行理赔，理赔金额共计284882.52元。原告理赔后，多次向被告进行催收，但被告至今未偿还全部理赔款项，未支付保费。为维护合法权益，原告提起本案诉讼，请求判令：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币284882.52元（理赔款以逾期本金281172.7元、逾期利息5911.12元、逾期罚息676.3元，总和287760.12元的99%计算）；2、判令被告向原告支付逾期保险费共计人民币1528.72元；3、判令被告向原告支付滞纳金（暂计至2021年1月28日为人民币41997.38元，滞纳金以理赔款284882.52为基数，按照日利率0.063%标准自2020年6月8日起计算至实际清偿之日止）；4、确认原告就抵押物（位于西安市未央区XX路XX号楼XX幢XX单元XX室，不动产权证编号为：西安市房权证未央区字第1125114012-2-9-10602～2号房屋）的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告向原告支付律师费4000元；6、判令被告承担本案诉讼费用。被告王超辩称，因疫情影响出现逾期还款的事实，并非恶意拖欠。其2020年2月曾去平安普惠公司协商过还款事宜，但认为利息过高，希望原告减免利息与滞纳金等费用。经审理查明，2018年9月13日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》，约定在本协议约定的业务有效期和业务规模额度内，乙方有权依据《保险法》及相关规定，向甲方申请投保保证保险这一保险险种，本协议约定的业务有效期为8年+100天；乙方在本协议项下可向甲方申请的保证保险的业务规模为：累计最高不超过人民币511500元的保证保险金额。约定乙方将其位于西安市未央区XX路XX号楼XX幢XX单元XX室设定为抵押物，并办理了抵押登记。抵押担保的主债权为甲方在自2018年9月13日至2026年12月22日止的期间内与乙方办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于甲方就乙方逐类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。抵押担保的主合同为乙方和甲方为前述“抵押担保的主债权”之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于甲方与乙方于2018年9月13日签署的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》。担保范围包括主债权及由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其他费用。抵押合同签订后，双方办理了涉案房屋的抵押备案登记。2018年9月13日、2019年1月4日被告与南京银行南京分行签订两份《零售经营类借款合同》（适用于平安普惠合作贷款），借款合同约定，被告以生产经营为由向南京银行南京分行分别借款44万元、5.7万元，借款期限为36个月，借款利率采用浮动利率，借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率一年至五年（含五年）期限档次执行，按比例浮动定价，价款利率等于最新定价基准利率上浮60%,以自借款发放之日起每个季度第1天为利率调整日，随定价基准利率相应调整，分段计息。借款逾期，罚息利率为借款利率的150%。借款放款条件部分约定，原告（保险人）出具以贷款人及/或其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险保单，为被告全部借款本息的99%（含罚息复利等）承担保证保险责任，且保单内容和形式为南京银行南京分行所接受。同日，被告就上述两笔借款向原告投保保证保险，双方分别签订两份《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》，约定保险费按月缴纳，每月保险费金额按照保险金额的0.12%计算确定。被告拖欠任何一期借款达到80天，原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔，原告理赔后，被告需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从原告理赔当日开始，被告仍未向原告归还上述全部款项，则视为被告违约。被告需以尚欠理赔金额为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日0.063%，向原告支付违约金。上述合同签订后，南京银行南京分行按照合同约定向被告发放了借款，但被告自2020年3月18日起再未向南京银行南京分行履行还款义务，原告按照保险合同约定于2020年6月8日向南京银行南京分行进行理赔，理赔金额共计284882.52元。原告理赔后，被告至今未偿还全部理赔款项，欠付逾期保费金额为1528.72元。为维护合法权益，原告支付律师费4000元，委托律师提起本案诉讼。以上事实，有原告提交的证据及双方当事人陈述存卷为证。本院认为，被告为向南京银行南京分行借款，按照其与南京银行南京分行签订的借款合同约定与原告签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，并在原告处投保平安个人借款保证保险，原、被告构成保证保险合同的法律关系，该保证保险合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告均应以合同约定全面履行义务。被告未能按期清偿贷款本息，原告于2020年6月8日承担了保险责任，共偿还贷款本息284882.52元，现原告依据合同约定请求被告偿还原告垫付贷款本息元并支付拖欠原告的保费1528.72元，符合法律规定，本院予以支持。被告未能按期清偿贷款本息并交纳保费，其行为显属违约，应承担相应的违约责任，原告以合同约定主张从理赔之日按百分之0.063计算确定违约金，符合合同约定，且未超过合理限度，依法亦予以支持。原告请求确认对被告抵押的位于西安市未央区XX路XX号楼XX幢XX单元XX室（不动产权证编号为：西安市房权证未央区字第1125114012-2-9-10602～2号房屋）的处分价款享有优先受偿权的诉讼请求，因双方在合同中对以涉案房屋进行抵押作为保证保险合同担保进行了约定，并办理了涉案房屋的抵押备案登记，故对原告此诉讼请求予以支持。对于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，符合合同约定，故对原告此诉讼请求，依法亦予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告王超支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款共计284882.52元、逾期保险费1528.72元、律师费4000元，合计290411.24元；二、本判决生效后十日内，被告王超支付原告中国平安财产保险股份有限公司以理赔款284882.52元为基数，按照0.063%/日自2020年6月8日起计算至实际清偿之日止的违约金；三、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告王超提供抵押担保的位于位于西安市未央区XX路XX号楼XX幢XX单元XX室（不动产权证编号为：西安市房权证未央区字第1125114012-2-9-10602～2号房屋）拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6286元，减半收取3143元，由被告王超负担（此款原告已预交，被告于支付上述款项时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                         审  判  员     李 新 元                              二О二一年四月二十日                          法 官 助 理    孟    娇                      书  记  员     张 明 明