四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1502民初3392号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心，营业场所：四川省宜宾市翠屏区翠柏大道东段170号8幢5楼505-506室，统一社会信用代码：91511500345694968W。 负责人：曹积征，总经理。 委托诉讼代理人：严义洁，四川翠屏律师事务所律师，执业证号：××。 被告：向茂楠，男，1991年1月1日出生，汉族，住四川省屏山县。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心（以下简称：中信银行信用卡宜宾分中心）与被告向茂楠信用卡纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法向双方当事人送达了适用小额诉讼程序告知书，双方均未提出异议。2021年5月20日本院依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡宜宾分中心委托诉讼代理人严义洁到庭参加诉讼，被告向茂楠经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中信银行信用卡宜宾分中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付信用卡欠款本金74140.64元，利息4235.70元，手续费5724.11元，违约金2781.98元，年费480元（合计87362.43元，暂计算至2020年12月1日），以上款项按《领用合约》的约定结算至清偿之日；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告在原告处申办了中信信用卡，卡号为6226××××8832。被告开卡消费后，截止2020年12月1日，对信用卡用款不予清偿，欠款本息等合计人民币87362.43元。原告多次催告，被告拒不清偿，为维护自身合法权益，特依据有关法律规定，向法院提起诉讼。 被告向茂楠未作答辩。 原告中信银行信用卡宜宾分中心围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，被告虽未到庭发表质证意见，但原告所举主要证据均提供原件核对，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2017年3月9日，被告向茂楠（申请人）填写《中信银行信用卡申请表》（以下简称《申请表》）向原告中信银行信用卡宜宾分中心申请办理信用卡，在该《申请表》上被告向茂楠书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。”并签名予以确认。该《申请表》附:《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》），《领用合约》载明甲方：中信银行，乙方：主卡申领人。《领用合约》约定：1.凡使用密码进行的交易，均视为乙方及其附属卡持卡人本人所为，依据密码等电子数据信息办理的存取款、转账结算，支付各类交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证。凡未使用密码的交易，乙方及其附属卡持卡人签名的交易凭证为交易的有效凭证。另外，对于免签免密的面对面交易，以及通过电话、传真或网络等方式完成的非面对面交易，凭信用卡磁条、芯片、卡号、有效期、校验码等卡片信息或电子数据所产生的信息记录均为该项交易的有效凭证；2.甲方核发信用卡后，乙方及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还；3.免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。4.乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；5.乙方及其附属卡持卡人账单首次出现欠结的，最低还款额为当期账单结欠总额的百分之十，加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。6.乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。利息计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、增值服务费等各项费用）等欠款；7.乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；8.乙方同意其最近预留在甲方的用于接收卡函或者账单的地址作为接收诉讼案件法律文书的地址，管辖法院向该等地址寄送诉讼法律文书，即视为有效送达。《中信银行信用卡申请表》载明被告所留通讯地址为四川省宜宾市翠屏区两路桥聚源市场内宜宾××市场建设项目部；9.中信银行信用卡产品及服务销售价格目录载明：年费白金精英卡480元；利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币20元或美元2元或港币20元或欧元2元。 后原告向被告发放了卡号为6226××××8832的信用卡。根据原告提交的《余额构成表》、《交易流水》显示，被告持卡号6226××××8832信用卡后从2017年3月28日开始透支消费，后于2020年3月23日逾期还款产生第一期违约金，截止2020年12月1日，卡号为6226××××8832信用卡尚欠贷款本金74140.64元，零售利息4235.7元，分期手续费5724.11元，年费480元，违约金2781.98元，合计87362.43元。 庭审过程中，原告明确，主张的2020年12月2日至本金清偿之日的费用为零售利息和违约金。 另查明，中信银行为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）文件有关“违约金和服务费用”的要求，在其官方网站发布《关于调整信用相关服务费的项目的公告》，拟定于2017年1月1日起实行取消“信用卡滞纳金”服务项目；对于持卡人逾期未还款的行为，拟向持卡人收取违约金，价格标准为“每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元”。 本院认为：被告向茂楠向原告中信银行信用卡宜宾分中心申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，被告使用该信用卡透支消费后，未依约还款。根据《领用合约》中对利息、手续费、滞纳金、年费的收费标准的约定，原告诉请被告归还截止2020年8月19日，卡号为6226××××8832信用卡尚欠信用卡欠款本金74140.64元，利息4235.70元，手续费5724.11元，违约金2781.98元，年费480元，合计87362.43元及按《领用合约》的约定支付自2020年12月2日起至本金清偿之日止零售利息、违约金符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十四条之规定，判决如下： 被告向茂楠于本判决生效之日起15日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心截止2020年12月1日，卡号为6226××××8832信用卡尚欠贷款本金74140.64元，零售利息4235.7元，分期手续费5724.11元，年费480元，违约金2781.98元，合计87362.43元；自2020年12月2日始的零售利息、违约金按双方《领用合约》的约定计算至欠款本金还清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1984元，减半收取计992元，由被告向茂楠负担，此款原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心已预交，被告向茂楠于本判决生效之日起15日内直付原告。 本判决为终审判决。 本案生效后,被告须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 刘雪梅 二〇二一年五月二十五日 法官助理 陈朝洋 书 记 员 刘小燕