山西省孝义市人民法院民事判决书（2021）晋1181民初639号原告：山西孝义农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91141181112437047E法定代表人：任×，董事长。委托诉讼代理人：褚×，山西晋义律师事务所律师。委托诉讼代理人：余×，山西晋义律师事务所实习律师。被告：刘×。公民身份号码：×××被告：张×。公民身份号码：×××被告：郭×。公民身份号码：×××原告山西孝义农村商业银行股份有限公司与被告刘×、张×、郭×金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山西孝义农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人褚×、余×，被告郭×到庭参加了诉讼。被告刘×、张×经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告山西孝义农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求如下：1、判令被告刘×与张×共同归还原告借款本金115000元及借期内的利息与复利11945.02元，两项合计126945.02元；并从2021年2月2日起按年利率13.05%支付罚息，直至还清款项止；2、判令被告郭×对第一项债务承担连带责任保证；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年4月11日，原告与被告刘×签订《贷款合同》，借款金额115000元，被告张×作为配偶表示同意且愿共同偿还。同日，被告郭×自愿提供连带责任保证。相关合同签订后，原告于同年4月11日向被告刘×履行了发放贷款115000元之义务。贷款合同于2020年4月9日到期。截止起诉之日，被告刘×未能归还的借款本金为115000元、未付利息为11945.02元，合计126945.02元。被告刘×还应从2021年2月2日起按年利率13.05%支付罚息直至还清款为止。被告张×对该项债务承担共同还款责任。被告郭×承担连带责任保证。为维护原告合法权益，诉至贵院，望判如所请。被告刘×、张×未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据。被告郭×对原告起诉之事实无异议，无任何证据提交。原告山西孝义农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一：1、山西孝义农村商业银行股份有限公司营业执照（副本）、法定代表人身份证明及法定代表人任×身份证复印件各1份；2、被告刘×、张×居民身份证复印件及二人结婚证复印件、结婚证明各1份；3、被告郭×居民身份证复印件及孝义市人民法院（2018）晋1181民初657号民事调解书各1份。证据二：1、《借款申请书》、《山西省农村信用社自然人借款申请书》各1份；2、《贷款合同》、山西省农村信用社借款借据、支付委托书、欠款凭证各1份；3、《承诺书（借款方）》1份。证据三：1、《保证合同》1份；2、《承诺书（担保方）》1份。证据四：《催收逾期贷款通知书回执》1份。经庭审质证，被告郭×对原告山西孝义农村商业银行股份有限公司提供之证据均不持异议。本院对原、被告双方均不持异议的证据予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：被告刘×、张×系夫妻关系。2019年3月27日，被告刘×以门市购货为由，向山西孝义农村商业银行股份有限公司新城支行提交了《借款申请书》，并填写了《山西省农村信用社自然人借款申请书》。当日，被告刘×及其妻张×共同填写了《承诺书（借款方）》一份，载明：“孝义农商银行新城支行：刘×向贵行借款人民币壹拾壹万伍仟元，用途为门市购货，期限为一年。该笔贷款由郭×（担保人）提供保证担保。我夫妻双方已经清楚知悉上述贷款的详细情况，愿承担一切连带责任，直至贷款本息及相关费用全部还清为止。如不归还贷款本息及相关费用，我夫妻同意贵行依据有关法律法规的规定及贵行与刘×签订的贷款合同的约定，处置我夫妻所有财产，处置财产所得用于清偿借款人的贷款本息及相关费用。我夫妻双方承诺：所提供的贷款资料真实、完整、有效，并对其承担法律责任。所申请的贷款将严格按照约定用途使用。如发生贷款本息逾期、不按约定用途使用等违约情况，同意贵行从本人任意账户中扣收贷款本息（含欠息、罚息）以及由此产生的其他费用。”被告刘×、张×分别在本承诺书落款“借款人（签章）”、“借款人配偶（签章）”处签字捺印并加盖各自个人印章予以确认。同日，被告郭×填写了《承诺书（担保方）》一份，载明：“孝义农商银行新城支行：刘×向贵行借款人民币壹拾壹万伍仟元，用途为门市购货，期限为一年。该笔贷款由郭×提供保证担保。我已经清楚知悉上述贷款的详细情况及担保所产生的法律后果，愿承担一切连带责任，直至贷款本息及相关费用全部还清为止。如借款人不归还贷款本息及相关费用，我同意贵行依据有关法律法规的规定及贵行与郭×（担保人）签订的保证合同的约定，处置我所有财产，处置财产所得用于清偿借款人的贷款本息及相关费用。我承诺：所提供的贷款资料真实、完整、有效并对其承担法律责任。如发生贷款本息逾期、不按约定用途使用等违约情况，同意贵行从本人任意账户中扣收贷款本息（含欠息、罚息）以及由此产生的其他费用。”被告郭×在本承诺书落款“担保人（签章）”处签字捺印并加盖其个人印章予以确认。2019年4月11日，山西孝义农村商业银行股份有限公司新城支行与被告刘×签订了合同编号为085572611904112A0001的《贷款合同》一份，约定被告刘×向山西孝义农村商业银行股份有限公司新城支行贷款人民币115000元，贷款用途为购货；贷款期限从2019年4月11日起至2020年4月9日止；贷款利率为在中国人民银行六个月至一年（含一年）基准利率基础上上浮100%，年利率为8.70%；按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的次日；逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算。逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收100%；对贷款期内不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复利，贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按本合同约定的罚息利率计收复利；贷款为担保贷款，担保方式为保证担保等。此《贷款合同》落款处加盖了山西孝义农村商业银行股份有限公司新城支行业务专用章、时任负责人郭某甲个人印章并经其本人签字，被告刘×亦在合同落款“借款人（签字）”处签名捺印并加盖其个人印章予以确认。同日，被告郭×与山西孝义农村商业银行股份有限公司新城支行签订了合同编号为085572611904112A00012A01的《保证合同》一份。本合同载明，为了确保刘×与债权人于2019年4月11日签订的贷款合同项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保。本合同所担保的主债权为债权人依据贷款合同发放的贷款或者开立的银行承兑汇票资金敞口（以下统称“贷款”），金额为人民币（大写）壹拾壹万伍仟元整。保证方式为连带责任保证方式。担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年，担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其他费用等。本合同落款处加盖山西孝义农村商业银行股份有限公司新城支行业务专用章、时任负责人郭某甲个人印章并经其本人签字，被告郭×亦在本合同落款“保证人（签字）”处签名捺印并加盖其个人印章予以确认。合同签订当日，被告刘×向山西孝义农村商业银行股份有限公司新城支行提交《支付委托书》申请办理划款手续，该支行遂向此被告指定账户发放贷款115000元，并形成山西省农村信用社借款借据一支。被告刘×在本借据“借款人（签章）”处签字、捺印并加盖个人印章。被告郭×在本借据上书：“本人自愿为该笔贷款担保，并承担一切连带责任郭×”并在落款处捺印加盖个人印章予以确认。借期届满后，山西孝义农村商业银行股份有限公司新城支行于2020年7月21日执催收逾期贷款通知书向被告刘×、郭×催收未付借款本息。二被告在《催收逾期贷款通知书回执》落款“借款人（公章）”、“担保人（公章）”处签字捺印予以确认。此回执载明：“刘×（借款人全称）：根据我行（社）与贵单位（你）于2019年4月11日签订的编号为的贷款合同约定，贵单位（你）于2019年4月11日向我行（社）借款人民币（大写）壹拾壹万伍仟元整，已于2020年4月9日到期，尚有贷款本金人民币（大写）壹拾壹万伍仟元，贷款利息人民币（大写）贰仟肆佰肆拾（利息计至2020年7月21日），合计人民币（大写）壹拾壹万柒仟肆佰肆拾元未归还，请抓紧筹措资金，尽快偿还。同时，我行（社）一并将有关情况告知此笔贷款担保人郭×，要求其按约履行担保责任和义务。否则，我行（社）将对贵单位（你）及担保人采取以下措施：......”。截止2021年2月1日，被告刘×尚欠借款本金115000元、拖欠利息、复利共计11945.02元，前述合计126945.02元。本院认为，山西孝义农村商业银行股份有限公司新城支行虽经过依法登记，亦具有相应的组织机构，但不具备独立的法人资格，应由山西孝义农村商业银行股份有限公司作为原告参加诉讼。山西孝义农村商业银行股份有限公司新城支行与被告刘×、郭×签订之《贷款合同》、《保证合同》，系各自真实意思表示，且形式合法，内容明确，均属有效合同。各方当事人均应严格依约履行各自的义务。山西孝义农村商业银行股份有限公司新城支行已向被告刘×履行了发放115000元贷款之义务，被告刘×理应依约返还原告贷款本金并支付利息。现原告主张其返还借款本金115000元，并支付截止2021年2月1日的利息、复利11945.02元，于法有据，本院予以支持。因双方签订之《贷款合同》明确约定，贷款年利率为8.70%，若被告刘×不按期归还借款本金，逾期贷款罚息利率为在合同载明贷款利率水平上加收50%。故原告主张被告刘×支付从2021年2月2日起至付清之日止，按年利率13.05%计算之罚息，本院亦予以支持。另，被告郭×自愿签订《保证合同》，承诺对被告刘×的贷款本息等承担连带清偿责任。庭审查明涉案债务确仍在保证期间内，故本院对原告主张该被告对贷款本息等承担连带责任保证之诉请，亦予以支持。此外，被告张×签署之承诺书，明确记载此被告为被告刘×所借115000元之贷款本息等提供连带责任担保，即被告张×对涉案债务的承担方式为连带责任担保，故本院对原告主张被告张×承担共同责任之诉，不予支持，被告张×应对涉案债务承担连带责任担保。被告刘×、张×经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，未提供书面答辩状，未提供任何证据，放弃了法律赋予的举证、质证等诉讼权利，自行承担相应的不利后果。综上，依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款，《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘×返还原告山西孝义农村商业银行股份有限公司借款本金115000元；二、被告刘×支付原告山西孝义农村商业银行股份有限公司截止2021年2月1日的利息、复利共计11945.02元；三、被告刘×支付原告山西孝义农村商业银行股份有限公司上述借款本金115000元从2021年2月2日起至付清之日止,按年利率13.05%计算之罚息；四、被告张×、郭×对上述一、二、三项承担连带清偿责任；（上列一至四项,于判决书生效后十五日内付清）五、驳回原告山西孝义农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2839元，减半收取1419.5元，由被告刘×负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。审判员 房艳蓉二〇二一年五月十日法官助理 李艳华书记员 宋晶晶