河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0105民初10469号原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，营业场所西太康路121号，统一社会信用代码91410100968106827Y。负责人彭永恒。委托代理人崔淑芳，河南金纬律师事务所律师。被告赵春霞，女，汉族，1976年2月5日出生，住址郑州市金水区。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司诉被告赵春霞保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司委托代理人崔淑芳到庭参加诉讼，被告赵春霞经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告为其向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行理赔的代偿款68365.95元。2、依法判令被告向原告支付未付保费5511.05元。（未付保费=每期应缴保费÷30天×当期实际承保天数-当期已缴纳的保费。每期应缴保费1503.54元；当期实际承保天数从2020年9月9日计算至2020年12月28日，共110天，当期已缴纳的保费1.93元，故未付保费为1503.54元/月÷30天×110天-1.93元）。3、依法判令被告向原告支付滞纳金暂计3812.05元。（滞纳金=(代偿理赔金额+未付保费)×0.06%×滞纳金天数，滞纳金天数从赔偿日2020年12月28日起暂计算至2021年3月24日，合计86天）。2021年3月24日之后的滞纳金继续主张至被告实际清偿之日止。4、依法判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2019年11月8日，被告赵春霞作为投保人与原告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为100227.07元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费1503.54元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2019年11月9日，被告赵春霞在中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行成功申请贷款90000元，借款期限为36个月，自2019年11月9日至2022年11月9日。贷款分36期还款，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告赵春霞却未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，但被告仍未履行相应的义务，致使原告按照保险合同约定于2020年12月28日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿保险赔款68365.95元。原告在取得中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据双方所签订保险单中的特别约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。原告为维护自己合法权益，特诉至法院。被告赵春霞未答辩。经审理查明：2019年1月25日，被告填写了原告公司的个人信用贷款保证保险投保单，显示被告申请贷款金额为15万元，贷款用途为日常生活消费，申请期数为36期等。2019年11月8日，原、被告形成保证合同关系，原告向被告出具了个人信用贷款保证保险单，主要载明：投保人为被告，保险人为原告，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行；保证保险金额为100227.07元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费每月1503.54元，按月缴纳，每月保费率1.5001%，共计保费54127.44元。保险责任约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期限内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。特别约定清单载明：1、被告拖欠任何一期借款达到80日（含）以上，原告依据保险合同约定向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行进行理赔。原告理赔后，被告需向原告归还全部款项和未付保费。原告根据《保险法》代位求偿权的相关规定代为行使中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行对被告请求赔偿的权利。中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行还应根据原告的需要向其出具权益换转让书。原告通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行对被告所享有的借款债权和抵押权等从权利。原告自理赔当日开始计算，以被告尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向被告收取滞纳金。2、被告委托原告或原告委托的银行从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、被告出现逾期或提前还款的，原告均有权要求被告支付未付保费，被告还款应按照保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费是指被告自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费，当期应缴保费×当期实际承保天数÷30。特别约定清单还对还对每期保费金额及缴费期间进行了详细的约定，被告在该份清单上签字确认。2019年11月9日，被告与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同（人保小额贷款专用）》一份，主要约定被告自银行贷款90000元，贷款期限为36个月，自2019年11月9日起至2022年11月9日止等；若被告未按时足额还款构成违约，银行有权宣布所有已贷出的款项立即到期，并要求被告立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付账款等。后因被告未按时履行上述《个人贷款合同（人保小额贷款专用）》的还款义务，致使原告履行保证保险单义务，于2020年12月28日代被告向银行支付代偿款68365.95元。后中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行将追偿的全部权益转让给原告。原告主张被告自2020年9月9日起仅缴纳1.93元保险费用，其应依约定向原告支付保费至2020年12月28日止。被告至今亦未向原告偿还代偿款68365.95元，酿成本案诉讼。本院认为：被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证等诉讼权利，不影响本院依据现有证据对本案作出裁决。原、被告之间签订的保证保险单系双方真实意思表示，双方存在保证保险合同法律关系。原告作为保险人履行了相应保险责任后，依法取得了向投保人代位求偿的权利。原告代被告偿还银行贷款事实清楚，被告应将代偿款68365.95元偿还原告。被告应按约定向原告支付保费，故原告要求被告支付2020年9月9日至2020年12月28日间的保费5460.93元（1503.54元×3+1503.54元÷30天×19天-1.93元）的诉讼请求本院予以支持。原告主张按合同约定的计算方法计算滞纳金即违约金，则违约金应以73826.88元（68365.95元+5460.93元）为基数，自2020年12月28日起按每日0.06%计算至债务清偿之日止，但违约金金额最高不得超过原告代偿金额的10%即6836.6元。原告主张多出部分不予支持。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下:被告赵春霞于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付代偿款68365.95元、保费5460.93元及违约金（违约金以73826.88元为基数，自2020年12月28日起按每日0.06%计算至债务清偿之日止。本案违约金总金额最高不得超过6836.6元）；驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取871元，保全费797元，均由被告赵春霞负担。本判决为终审判决。审判员 刘 佳二〇二一年五月二十七日书记员 高佳佳