黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0691民初1349号原告：中国工商银行股份有限公司大庆开发区支行，住所地：黑龙江省大庆市高新区创业新街东安萨路南乾和城B-3号商业楼商服2、3、4，统一社会信用代码91230607829336091Y。负责人：姚丽，支行行长。委托诉讼代理人：刘春声，该支行客户经理。委托诉讼代理人：彭岩，黑龙江四维律师事务所律师。被告：王岩，男，1973年6月27日出生，汉族，住黑龙江省大庆市龙凤区。被告：刘桐艳，女，1971年6月25日出生，汉族，住黑龙江省大庆市龙凤区。委托诉讼代理人：王岩（系刘桐艳丈夫），男，1973年6月27日出生，汉族，住黑龙江省大庆市龙凤区。原告中国工商银行股份有限公司大庆开发区支行（以下简称工商银行开发区支行）与被告王岩、刘桐艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案受理，依法适用简易程序，于2021年5月27日公开开庭审理了本案。原告工商银行开发区支行委托诉讼代理人刘春声、彭岩，被告王岩、刘桐艳委托诉讼代理人王岩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行开发区支行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令合同立即到期，被告王岩、刘桐艳偿还贷款本金103,024.91元、利息7,942.58元，合计110,967.49元，并自2020年4月22日起按借款合同约定的标准计算利息、罚息及复利至实际给付之日止；2．请求法院判令被告王岩、刘桐艳支付原告律师代理费3,000.00元；以上合计113，967.49元；3．如被告王岩、刘桐艳未清偿上述款项，原告有权以位于大庆市龙凤区××村××＃××室的抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿，清偿银行欠款及发生的评估、拍卖等一切相关费用；4．由被告王岩、刘桐艳承担本案诉讼、公告等一切追索费用。事实与理由：2013年4月16日，原告与被告王岩、刘桐艳签订《个人借款/担保合同》（以下简称《借款合同》），约定原告向被告王岩、刘桐艳发放贷款200,000元，用于被告王岩、刘桐艳装修房屋，贷款期限为10年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%确定，还款方式为按月等额本息还款法。被告王岩、刘桐艳以位于大庆市龙凤区××村××＃××室的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告已按合同约定向被告王岩、刘桐艳发放了贷款200,000元，但截至2020年4月21日被告王岩、刘桐艳已累计违约26期，尚拖欠原告贷款本金103,024.91元、利息7,942.58元，合计110,967.49元。根据双方签订的《借款合同》第二部分第十四条之规定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。故为维护原告的合法权益，请求依法支持原告的全部诉讼请求。被告王岩、刘桐艳辩称，1．被告贷款用途为装修房屋，并不是购房；2．贷款逾期偿还系做生意失败；3．认为原告主张的利息超出国家法律规定的利率；4、被告希望原告延长还款时间和降低每月的还款金额，帮助被告渡过难关；5．被告的房产系个人现金购买，与贷款无关。原告为证明其主张成立，向本院提交如下证据：1.2013年4月16日，原告与被告王岩、刘桐艳签订《个人借款/担保合同》，欲证明：原告向被告王岩、刘桐艳发放个人家居消费贷款200,000元，用于被告王岩、刘桐艳装修，贷款期限为10年。其中，该借款合同第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。2．个人借款凭证复印件一份（与原件核对无异），欲证明：2013年5月2日，原告已按借款合同约定完成了向被告王岩、刘桐艳发放了贷款20万元的义务。3．贷款自营历史明细列表打印件一份，欲证明：截至2020年4月21日被告王岩、刘桐艳已累计违约26期，尚拖欠原告贷款本金103,024.91元、利息7,942.58元，合计110,967.49元。4．房屋他项权证复印件一份（与原件核对无异），证明内容：原告对位于大庆市龙凤区××村××＃××室的房屋享有抵押权。被告王岩、刘桐艳对原告提供上述四组证据的真实性和证明的问题均无异议。被告对上述证据无异议，原告工商银行开发区支行提供的证据能够证明其主张成立，本院予以采信。被告王岩、刘桐艳未提供证据。经审理查明，本院认定事实如下：2013年4月16日，被告王岩、刘桐艳与原告工商银行开发区支行签订了《借款合同》，向原告工商银行开发区支行申请个人家居消费贷款，用于装修房屋。双方约定贷款金额为20万元，贷款期限为10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%确定，被告按照按月等额本息还款方式偿还贷款本息，同时被告指定放款账户。被告以其名下位于大庆市龙凤区××村××＃××室的房屋为该笔贷款作为抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方约定借款人未按合同约定日期偿还借款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成违约，原告有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。2013年5月2日，原告依约将20万元贷款付至被告指定账户，贷款到期日为2023年5月2日。被告王岩、刘桐艳在归还贷款过程中产生逾期，截至2020年4月21日，被告王岩、刘桐艳已累计逾期26期，共欠贷款本金103,024.91元、利息7,942.58元，合计人民币110,967.49元。另查明，双方约定被告王岩、刘桐艳的送达地址为大庆市龙凤区××村××＃××室。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。工商银行开发区支行与王岩、刘桐艳签订的《个人借款/担保合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应依约履行各自权利义务。工商银行开发区支行已按照约定发放贷款，王岩、刘桐艳应当按照约定按期偿还借款本金及利息。但被告在使用借款过程中未按时还款，构成违约，应承担继续履行及违约责任。双方在合同中约定，若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告主张所有借款全部到期，并要求被告立即偿还所有借款本息并支付罚息、复利的请求有事实根据和法律依据，本院予以支持。被告以其位于大庆市龙凤区××村××＃××室的房屋为本案借款提供抵押，在不能清偿上述款项时，原告主张对抵押物享有优先受偿权的请求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告支付律师费3,000.00元，因未提供证据证明其主张，本院对其该项请求不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告王岩、刘桐艳于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大庆开发区支行借款本金103,024.91元、利息7,942.58元，合计人民币110,967.49元；另自2020年4月22日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按双方借款合同约定的标准计付。二、如被告王岩、刘桐艳未能清偿上述款项，原告中国工商银行股份有限公司大庆开发区支行对被告用于抵押的位于大庆市龙凤区兴化村10-06#-4-602室房产折价、拍卖或者变卖所得价款在上述款项及实现债权费用范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大庆开发区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,290.00元（已减半），由原告中国工商银行股份有限公司大庆开发区支行负担30.00元，被告王岩、刘桐艳负担1,260.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。本判决生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。（本判决所涉币种均为人民币）审判员  王璇二〇二一年五月二十九日书记员  赵锴