贵州省紫云苗族布依族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)黔0425民初671号 原告：中国工商银行股份有限公司紫云支行，统一社会信用代码：9152042521588224XB，住所地：贵州省安顺市紫云苗族布依族自治县松山镇教场路59号。 负责人：帅凯，系银行行长。 委托诉讼代理人：张国兴，男，汉族，1963年9月14日生，住贵州省紫云苗族布依族自治县。 代理权限：特别授权代理。 委托诉讼代理人：姚启，男，布依族，1995年7月5日生，住贵州省紫云苗族布依族自治县。 代理权限：特别授权代理。 被告：李杨，女，汉族，1988年5月9日生，住贵州省紫云苗族布依族自治县。 原告中国工商银行股份有限公司紫云支行（以下简称“紫云工商银行”）诉被告李杨信用卡纠纷一案，本院于2021年3月15日立案受理后，依法由审判员房叶适用简易程序，于2021年5月8日公开开庭进行了审理。原告紫云工商银行委托诉讼代理人张国兴、姚启到庭参加诉讼，被告李杨经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告紫云工商银行向本院提出诉讼请求：1、请求贵院判令被告李杨归还原告信用卡透支本金人民币38644.81元，透支利息4658.3元，违约金3823.33元，共计47126.44元（利息、违约金暂计算至2020年12月08日，以后按中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2、本案的诉讼费用、公告费、保全费、律师费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实和理由：2019年5月8日，被告（甲方）向原告（乙方）申领信用卡，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（下简称“章程”）、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（下简称“合约”）和《信用卡收费标准》（下简称“收费标准”）。章程第二条约定，牡丹信用卡是中国工商银行（含中国工商银行相关分支机构，以下简称发卡机构）发行，并给予持卡具有消费、分期付款、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。章程第二十一条约定贷记卡计息及费用规定，其中第（四）款约定：发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行。章程第二十七条约定申请人、持卡人的义务，其中第（三）款约定：持卡人应承担牡丹信用卡（其中，个人卡含副卡，下同）项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还贷款。合约第三条约定对账及还款方式，其中第2款约定：甲方应在乙方规定的还款期限内偿还并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款......乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担：第3款约定：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五......按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。合约第九条约定，甲乙双方因本合约发生争议，由双方协商解决：不愿协商或协商不成的，由乙方所在地人民法院管辖。收费标准规定，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币......或按协议约定收取。在合同履行过程中，被告透支信用卡后未依约履行还款义务，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求依法判决。 被告李杨未向本院提出答辩、未提交证据。 原告围绕诉讼请求及庭审焦点依法提交了证据，本院认定如下：1、营业执照、金融许可证、负责人身份证复印件及身份证明，证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格；3、照片、信用卡启用业务申请书、《中国工商银行牡丹信用卡的使用章程》、《牡丹信用卡领用合约》，证明被告在领用信用卡时知晓相关章程的事实；4、信用卡交易明细，证明被告的使用记录；5、计算清单，证明截止2020年12月8日，尚欠本金38644.81元、利息4658.3元、违约金3823.33元。经本院审查，以上证据来源合法，内容客观真实，能相互印证，本院对上述证据依法予以认定。 根据原告的陈述，结合庭审审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月8日，被告李杨向原告紫云工商银行申请办理信用卡，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，并签署了名字。牡丹信用卡是中国工商银行发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能的信用支付工具。章程及合约中对计息及费用、双方的权利义务、对账及还款方式、违约金等作出了相关规定。在合同履行过程中，被告持消费卡卡号52×××74透支使用，至2020年12月8日，被告尚欠原告本金余额为38644.81元，利息4658.3元，逾期违约金3823.33元，原告为维护其合法权益，于2021年3月15日向本院提起诉讼。 本案的争议焦点：1、透支款的金额如何确定；2、利息、违约金如何计算。 本院认为，合法有效的合同应受法律保护，双方当事人应按照合同约定履行义务，本案被告李杨向原告中国工商银行股份有限公司紫云支行申请并领用牡丹信用卡后，应遵守《中国工商银行信用卡章程》，在授权信用额度范围内使用透支款后，应在约定期限内归还，逾期则应当按照约定支付相应的利息及违约金，关于所欠借款（透支款）数额，原告中国工商银行股份有限公司紫云支行主张38644.81元，有中国工商银行股份有限公司紫云支行提供的计算清单作为依据，本院予以认定。关于利息和违约金的计算，被告李杨在申领牡丹信用卡时、同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，收费标准同意按照《领用收费标准》计算，这些约定共同组成双方当事人之间的牡丹信用卡借贷合同，对双方具有法律约束力，原告中国工商银行股份有限公司紫云支行主张按照约定计算违约金及利息，符合约定，未违反国家法律强制效力性规定，本院予以支持。被告李杨经本院合法传唤拒不到庭，视为放弃质证及抗辩的权利。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李杨在本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司紫云支行透支款本金38644.81元，并支付相应利息及违约金（利息及违约金的计算方式：①截止2020年12月8日利息4658.3元、违约金3823.33元；②从2020年12月9日起，以未还本金为基数按中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止）。 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司紫云支行的其他诉讼请求。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按照本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 案件受理费已减半收取489.08元，由被告李杨负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  房叶 二〇二一年五月八日 法官助理韦倩 书记员刘胜锋