济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0102民初1465号原告：中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司，住所地济南市。负责人：孙建，总经理。委托诉讼代理人：刘芬，山东金诚诺律师事务所律师。被告：郑金龙，男，1978年3月4日出生，汉族，住济南市。被告：肖京，女，1975年5月4日出生，汉族，住北京市。原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司（以下简称人民财保济南分公司）与被告郑金龙、肖京保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保济南分公司委托诉讼代理人刘芬到庭参加诉讼，被告郑金龙、肖京经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财保济南分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款42547.75元（其中代偿本金41605.37元、代偿贷款利息916.15元、逾期罚息26.23元）；2.判令被告向原告支付逾期保险费2844.16元；3.判令被告向原告支付以42547.75元为基数,自2020年4月16日起至实际给付之日止按0.06%/日的标准计算逾期付款的利息损失；4.案件受理费等费用由被告承担。事实和理由：被告因生产生活需要，欲向中国光大银行股份有限公司济南市中支行(以下简称光大银行)贷款，2019年9月24日，被告向原告申请投保个人信用贷款保证保险，2019年9月25日，原告向被告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人是光大银行,保险金额为50113.54元,保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止,被告每月向原告缴纳保费799.2元,赔款等待期为80日（被告拖欠任何一期贷款达80天,原告则依据保险条款的约定对被保险人进行理赔）。2019年9月26日，被告郑金龙与光大银行签订《个人贷款合同》（无担保条款),贷款金额45000元。因被告逾期还款,2020年4月16日,原告依据保证保险合同的约定向光大银行进行理赔,金额共计42547.75元。根据保单、保险条款和《特别约定》的规定,原告理赔后,被告应当向原告归还全部理赔款、保费和其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）。另查二被告系夫妻关系，借款用途用于家庭经营所需，同时被告肖京签订了共同还款承诺书，故应承担连带还款义务。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。郑金龙未作答辩。肖京未作答辩。人民财保济南分公司围绕诉讼请求依法提交了证据：1.个人信用贷款保证保险投保单、保险单、投保人声明书、个人信用贷款保证保险（多年期）条款各一份；2.特别约定一份；3.共同还款承诺书一份；4.个人贷款合同（无担保条款）一份；5.索赔申请书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书各一份；6.小额贷款客户还款明细一份；7.保险费缴费明细一份。被告郑金龙、肖京未举证亦未到庭质证，视为放弃了举证质证权利。以上证据，经本院审查后确认证据效力并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月25日，郑金龙在人民财保济南分公司投保《个人信用贷款保证保险》，被保险人为光大银行，贷款金额为45000元，保险金额为50113.54元，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费共计28771.2元，按月缴纳，每月保费799.2元；保险等待期为80日；绝对免赔率0.00%。双方约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款付息义务，且超过保险单载明的赔款等待期的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本息（含罚息、复利）按照约定承担赔偿责任；保险人依据保险合同约定向被保险人理赔后，保险人有权要求投保人按照未付保险费、理赔款项、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、公证费、执行费等一切合理费用）的顺序支付全部款项，并承担自代垫付之日起至付清之日止的滞纳金（自理赔当日开始，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%计算）；未付保险费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费+当期应缴保费×当日实际承保天数/30。同日，肖京向人民财保济南分公司出具《共同还款承诺书》，承诺其与郑金龙系夫妻关系，自愿与郑金龙承担共同还款责任，若郑金龙未按合同履行还款义务，导致人民财保济南分公司理赔，自愿承担连带责任保证义务，按照未付保费、理赔款项、理赔及催收产生的其他费用的顺序向保险人支付全部款项，并按每日0.06%承担自代垫付之日起至付清之日止的滞纳金，保证期间至保险人承担保险责任后两年。2019年9月26日，郑金龙与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，向光大银行借款45000元，约定借款期限为36个月，自2019年9月26日至2022年9月26日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率为7.125%，还款方式为按月等额还本付息，每月26日还款；逾期罚息利率按贷款执行利率上浮50%。签订贷款合同当日，光大银行依约向郑金龙发放了借款45000元。但郑金龙自2020年1月26日起逾期偿还借款，仅支付保费86.21元。后郑金龙未再偿还借款，于2020年3月21日支付保费0.03元后再未支付保费。2020年4月16日，人民财保济南分公司向光大银行支付了代偿款42547.75元（其中本金41605.37元、利息916.15元、罚息26.23元）。本院认为，郑金龙与光大银行签订的个人贷款合同、及与人民财保济南分公司签订的保证保险合同均系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按约定履行义务。本案中，郑金龙未按约定偿还借款，构成保险事故，人民财保济南分公司作为保险人依约向光大银行支付欠付的借款本息，在承担理赔责任后，有权就理赔款项向郑金龙进行追偿。人民财保济南分公司主张按0.06%/日的标准计算逾期付款的利息损失，但0.06%/日的标准过分高于因郑金龙逾期付款给人民财保济南分公司造成的损失，本院酌定调整为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付利息损失。人民财保济南分公司主张的逾期保费，符合保险合同及双方的特别约定，对该款项郑金龙应依约支付。肖京自愿为郑金龙投保的贷款保证保险向人民财保济南分公司提供连带责任保证，故其应对郑金龙的上述债务承担连带还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑金龙于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司理赔款42547.75元；二、被告郑金龙于本判决生效后十日内赔付原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司利息损失（以42547.75元为基数，自2020年4月16日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；三、被告郑金龙于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司保险费2844.16元；四、被告肖京对被告郑金龙第一、二、三项判决内容确定的给付义务承担连带清偿责任。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费468元，由被告郑金龙、肖京共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员  赵 灿二〇二一年五月二十四日法官助理  焦 贺书 记 员  秦华菁