辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0103民初314号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街326号。负责人：李国光，该行行长。委托诉讼代理人：黄月月，北京德恒（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴非晏，北京德恒（沈阳）律师事务所律师。被告：张汉卿，男，1991年3月8日出生，汉族，住黑龙江省东宁县。被告：沈阳锦城房地产开发有限公司，住所地沈阳市沈河区小南街清泉巷48号301室。法定代表人：朱万芹。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告张汉卿、沈阳锦城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人吴非晏到庭参加诉讼，被告张汉卿、沈阳锦城房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告一偿还原告贷款本金为356117.26元，以及至贷款全部清偿之日的利息、罚息及复利。（暂计算至2020年4月16日的利息、罚息及复利为人民币7526.73元。自2020年4月17日至实际还款日止的利息、罚息、复利计算方式按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计算），上述本金加利息、罚息及复利共计363643.99元。具体计算方式参照合同约定；判决生效后延迟给付的，按民事诉讼法第253条执行；2、请求贵院依法判令原告有权请求人民法院处置被告一提供的抵押物，并有权以处置所得价款优先受偿；3、请求贵院依法判令被告二对上述债务与被告一承担连带还款责任；4、请求贵院依法判令二被告承担原告因实现债权所支付的费用，包括但不限于律师费、交通费等；5、请求贵院依法判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告一向原告提出住房按揭贷款申请，承诺以新购房产为贷款提供抵柙担保。随后，2017年4月27日，被告与原告签订了《个人购房担保借款合同》，该合同约定原告为被告提供借款人民币370000元，借款期限为30年，自2017年4月27日起至2047年4月27日；采用浮动利率，利率在中国人民银行公布的同档期贷款利率的基础上上浮15%，签订本合同时的同档期基准利率为4.9%(年利率），还款方式采用等额本息还款法，利率调整方式：按年调整，分段计息，罚息、复利的计算依据及标准详见合同具体条款，若被告一未按合同约定足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，原告有权宣布被告已提用贷款部分的本息立即全部提前到期；被告以所购买的位于沈河区的房产为《个人购房担保借款合同》项下债务提供抵押担保，被告二为保证人，被告二提供的保证为提供阶段性连带责任保证，保证期间自合同签订之日起至被告一的债务履行期届满之日起两年止，或被告一办妥抵押登记手续并且原告收到该抵押证明正本之日解除。原告于2017年9月21日足额地发放了贷款。但二被告未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，截至2020年4月16日，二被告贷款本金余额356117.26元，逾期利息、罚息及复利为7526.73元，拖欠本金利息共计363643.99元，其行为已构成违约。基于上述事由，为维护自身权益，原告特向贵院提起诉讼，请贵院判如所请。被告张汉卿未到庭亦未提交书面答辩意见。被告沈阳锦城房地产开发有限公司未到庭亦未提交书面答辩意见根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月27日，原告作为贷款人（抵押权人），被告张汉卿作为借款人、抵押人，被告沈阳锦城房地产开发有限公司作为保证人，签订《浦发银行个人购房担保借款合同》，合同约定：贷款金额为37万元，贷款用于购买沈河区金家街100号2-31-1房屋，贷款期限30年，即从2017年4月27日起至2047年4月27日，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮15%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率4.9%。贷款担保方式为抵押加阶段性保证，即被告张汉卿提供所购住房作抵押，抵押物为沈河区金家街100号2-31-1、建筑面积67.2平方米房屋，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。如借款人已办妥抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除。对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，并宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。2017年5月19日，原告与被告张汉卿将坐落于沈河区、建筑面积67.2平方米的房屋办理了商品房抵押权预告登记，权利人为原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，债权数额为37万元。合同签订后，原告依约履行了放款义务，于2017年9月21日向被告沈阳锦城房地产开发有限公司转款370000元贷款。截至2020年4月16日，被告张汉卿尚欠本金356117.26元、利息7402.72元、罚息及复利124.01元。现原、被告因金融借款合同产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告张汉卿、沈阳锦城房地产开发有限公司签订的《浦发银行个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力，可以看出原告与被告张汉卿已经形成借贷合意。关于款项交付的问题。根据原告提供的证据，能够证明原告已依约向被告张汉卿发放贷款。故，原告与被告张汉卿之间借贷关系成立。各方当事人应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务，原告已按合同约定如期履行了义务，被告张汉卿作为借款人向原告借款，应按约定履行返还借款的义务。现被告张汉卿拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。现原告依据双方签订的《浦发银行个人购房担保借款合同》的约定要求被告偿还贷款，符合法律规定，故，对于原告要求被告张汉卿偿还贷款本息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于尚欠贷款本金及利息的数额问题。被告张汉卿作为原告的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外也可通过查询了解到其还贷及是否欠息的情况。被告张汉卿与原告发生银行贷款，期间还贷、计息等数据由原告的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告张汉卿欠款本息，而被告张汉卿并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告张汉卿欠款本息的数额予以采信。关于原告主张对被告抵押的房屋折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。抵押权预告登记并非现实的抵押权，并不能直接产生设立抵押权的法律效果。本案中，原告与被告张汉卿就案涉房屋办理了商品房抵押权预告登记，在未办理正式的房屋抵押权登记之前，原告作为抵押权预告登记的权利人，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对案涉房屋办理抵押权登记的债权请求权，并可对抗他人对案涉房屋的处分，而不享有案涉房屋的抵押权。故，对于原告主张对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。关于被告沈阳锦城房地产开发有限公司是否承担连带还款责任的问题。被告沈阳锦城房地产开发有限公司作为保证人，与原告、被告张汉卿签订《浦发银行个人购房担保借款合同》，根据合同约定，被告沈阳锦城房地产开发有限公司对涉诉债务的履行确有保证的意思表示，应认定为连带保证人，且未超过保证期间，其应承担连带保证责任。故，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条,《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条之规定，判决如下：一、被告张汉卿于本判决书生效之日起十五日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金356117.26元、利息7402.72元、罚息及复利124.01元（截至2020年4月16日，自2020年4月17日起至贷款全部还清之日止的利息、罚息、复利等，按合同约定计算）；二、被告沈阳锦城房地产开发有限公司对本判决第一项义务承担连带给付责任，被告沈阳锦城房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告张汉卿追偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6755元，保全费2388元，公告费800元，由被告张汉卿承担，被告沈阳锦城房地产开发有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  陈 明人民陪审员  谢建华人民陪审员  张宝权二〇二一年五月七日书 记 员  范婧秋本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条：民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。