云南省永仁县人民法院民 事 判 决 书（2021）云2327民初385号原告：中国农业银行股份有限公司永仁县支行。住所地：云南省永仁县永定镇建设路18号。统一社会信用代码：91532327709889695K。负责人：袁红有，该行行长。委托诉讼代理人：梅俊平，男，云南楚恒律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：蔡树贵，男，1987年5月4日生，汉族，初中文化，农民，住云南省永仁县。未到庭）。被告：雷琼芳，女，1989年10月27日生，汉族，初中文化，农民，住云南省永仁县。被告：罗美华，男，1969年3月16日生，彝族，农民，住云南省永仁县。未到庭）。被告：金仕荣，男，1969年3月1日生，汉族，小学文化，农民，住云南省永仁县。原告中国农业银行股份有限公司永仁县支行（以下简称中国农行永仁县支行）与被告蔡树贵、雷琼芳、罗美华、金仕荣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月27日立案后，于2021年5月18日依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国农行永仁县支行的委托诉讼代理人梅俊平、被告雷琼芳、金仕荣到庭参加诉讼，被告蔡树贵、罗美华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农行永仁县支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告蔡树贵、雷琼芳立即偿还原告截至2021年3月24日的借款本金49918.90元，利息4140.88元，本息合计54059.78元，并按照《农户贷款借款合同》约定的标准继续支付自2021年3月25日起至该笔借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利（其中利息按年利率4.62%计算、罚息复利按年利率6.93%计算）；2.请求依法判令被告蔡树贵、雷琼芳支付原告为实现债权支出的律师费4000元。3.判令被告罗美华、金仕荣对蔡树贵、雷琼芳差欠的上述借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等费用承担连带清偿责任。4.本案的诉讼费用由四被告承担。事实与理由：被告蔡树贵、雷琼芳系夫妻关系，二人因生产经营周转需要于2018年9月3日向原告申请办理农户小额贷款，经原告对被告相关情况进行调查审核，被告符合贷款条件。2018年9月17日，被告蔡树贵、雷琼芳与原告签订了《农户贷款借款合同》，被告罗美华、金仕荣作为担保人在合同的担保人项下签字捺印，合同约定：借款金额为人民币50000元（大写：伍万元整）用款方式为可循环方式；额度有效期为2018年9月17日至2021年9月16日；借款用途为生产经营周转；借款利率约定为1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。合同签订后，被告在额度有效期内于2019年9月18日向原告申请用款50000元。原告于2019年9月24日向被告足额发放了借款，借款凭证载明：借款执行利率为4.62%，逾期利率为6.93%，借款到期日为2020年9月23日。借款期限届满后，被告未按合同约定归还借款本息，原告分别于2020年9月10日、2020年10月10日、2020年10月30日、2020年11月11日、2020年11月28日、2020年12月8日向被告蔡树贵、雷琼芳催收欠款，于2020年10月13日、2020年11月6日、2020年12月8日要求金仕荣履行担保义务，于2020年10月10日、2020年11月14日、2020年12月8日要求罗美华履行担保义务。但四被告至今均未履行还款义务，截至2021年3月24日，被告还欠原告借款本金49918.90元，利息4140.88元。综上，原告认为原、被告签订的借款合同系双方真实的意思表示，未违反法律法规的强制性规定和禁止性规定，合同成立并生效，被告蔡树贵、雷琼芳未按期足额偿还借款，罗美华、金仕荣也未履行连带清偿的担保义务，四被告已构成违约，损害了原告的合法权益，原告提起诉讼，请求支持原告的全部诉讼请求。被告蔡树贵未到庭，也未向本院提交书面的答辩意见。被告雷琼芳辩称，被告对原告的起诉以及事实与理由无异议。被告认为被告雷琼芳已与被告蔡树贵协议离婚，离婚协议书中已约定此案涉及债务由被告蔡树贵归还，被告雷琼芳不应归还此案涉案债务及利息。被告罗美华未到庭，也未向本院提交书面的答辩意见。被告金仕荣辩称，被告对原告的起诉，以及事实与理由无异议；被告金仕荣的借款是被告金仕荣帮杨加芬借的，杨加芬承诺给被告金仕荣几千元钱，被告金仕荣与罗美华不相识；钱被告金仕荣没有用。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人双方没有争议的事实和证据，本院依法予以确认，并在卷佐证。对当事人有争议的事实和证据，本院认定如下：双方当事人争议的事实：原、被告签订、履行《农户贷款借款合同》的情况。针对争议的事实，原告中国农行永仁县支行向本院提交的证据：第一组：1.被告身份证复印件、2.结婚证复印件、3.银行卡复印件、4.农户小额贷款申请表、5.面谈记录、6.共同还款承诺书，欲证明被告的基本身份信息以及被告蔡树贵、雷琼芳作为借款人，罗美华、金仕荣作为担保人，于2018年9月3日向原告申请办理额度为伍万元整的农户小额贷款的事实。第二组：《农户贷款借款合同》复印件，欲证明原、被告的诉讼主体资格以及原、被告于2018年9月17日签订《农户贷款借款合同》，合同对当事人的权利义务作了详细约定的事实。第三组：1.用款申请书复印件、2.贷款用途声明书复印件、3.共同还款承诺书复印件、4.借款凭证复印件，欲证明被告于2019年9月18日向原告申请用款，借款金额为伍万元、到期日期为2020年9月23日、借款执行利率为4.62%，逾期利率为6.93%的事实。第四组：1.贷款到期通知书复印件、2.债务逾期催收通知书复印件、3.担保人履行责任通知书复印件，欲证明原告于2020年9月18日向被告发出贷款到期通知书，被告未按期足额偿还借款，原告多次向被告催收款项，被告在催收通知书和担保人履行责任通知书中签字确认其差欠涉案款项的事实。第五组：1.客户借款信息表、2.还款明细表，欲证明截至2021年3月24日，被告还欠原告借款本金49918.90元，利息4140.88元的事实。第六组：《委托代理协议》复印件，欲证明原告为实现涉案债权支出4000元律师费的事实。经质证，被告雷琼芳、金仕荣对原告中国农行永仁县支行提交的第一组证据、第二组证据、第三组证据、第四组证据、第五组证据、第六组证据均认可。针对争议的事实，被告雷琼芳向本院提交的证据：第一组证据：1.《离婚协议书》复印件一份、2.离婚证复印件一份，欲证明被告蔡树贵、雷琼芳已离婚，且被告蔡树贵、雷琼芳在《离婚协议书》中约定被告蔡树贵偿还农业银行的50000元借款，被告雷琼芳不应偿还本案涉案借款及利息。经质证，原告中国农行永仁县支行对被告雷琼芳提交的第一组证据不认可，认为无法核实证据的真实性，认为证据与本案无关，协议内容仅能约束签订协议的当事人。经质证，被告金仕荣对被告雷琼芳提交的第一组证据认可。针对争议的事实，被告金仕荣、蔡树贵、罗美华均未向本院提交证据。本院认为，原告中国农行永仁县支行提交的第一组证据、第二组证据、第三组证据、第四组证据、第五组证据、第六组证据，证据来源合法，内容客观真实，且证据能够相互印证，本院依法予以采信；被告雷琼芳提交的第一组证据证明了被告蔡树贵与被告雷琼芳协议离婚的事实，但不能证明被告雷琼芳的证明目的。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定本案法律事实如下：被告蔡树贵、雷琼芳原系夫妻关系，二人因生产经营周转需要，于2018年9月3日向原告提交《农户小额贷款业务申请表》《中国农业银行农户小额贷款面谈记录》，被告罗美华、金仕荣在《农户小额贷款业务申请表》《中国农业银行农户小额贷款面谈记录》的担保人签字位置签名并捺手印；同日，被告蔡树贵、雷琼芳向原告提交《共同还款承诺书》，承诺书载明：共同还款的范围包括主合同项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用。2018年9月17日，被告蔡树贵、雷琼芳与原告签订了《农户贷款借款合同》，被告罗美华、金仕荣作为担保人在合同的担保人项下签字捺印，合同约定：借款金额为人民币50000元（大写：伍万元整）用款方式为可循环方式；额度有效期为2018年9月17日至2021年9月16日；借款用途为生产经营周转；借款利率约定为1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金额、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。担保方式多户联保，多户联保担保人：金仕荣、罗美华、蔡树贵。2019年9月18日，被告蔡树贵向原告提交《贷款用途声明书》，声明借款用途为生产经营周转；同日，被告蔡树贵、雷琼芳向原告提交《共同还款承诺书》，承诺书载明：共同还款的范围包括主合同项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用。2019年9月18日，被告蔡树贵向原告申请用款50000元。原告于2019年9月24日向被告足额发放了借款50000元，借款凭证载明：借款执行利率为4.62%，逾期利率为6.93%，借款到期日为2020年9月23日。借款期限届满后，被告蔡树贵未按合同约定归还借款本息，原告中国农行永仁县支行分别于2020年9月10日、2020年10月10日、2020年10月30日、2020年11月11日、2020年11月28日、2020年12月8日向被告蔡树贵、雷琼芳催收欠款，于2020年10月13日、2020年11月6日、2020年12月8日要求金仕荣履行担保义务，于2020年10月10日、2020年11月14日、2020年12月8日要求罗美华履行担保义务。四被告至今均未履行还款义务，截至2021年3月24日，被告蔡树贵还欠原告借款本金49918.90元，利息4140.88元。另查明，2021年4月13日，原告中国农行永仁县支行与云南楚恒律师事务所签订《委托代理协议》，协议约定中国农业银行股份有限公司永仁县支行向楚恒律师事务所支付代理费每件4000元。2021年4月26日，被告蔡树贵与被告雷琼芳蓄谋签订《离婚协议书》并办理了离婚登记手续，《离婚协议书》约定雷琼芳偿还永仁农村信用社的10万元贷款及唐顺祥的2万多元私人借款，农业银行的5万元贷款及其他所有私人借款由蔡树贵偿还。双方当事人争议的焦点：被告蔡树贵、雷琼芳、罗美华、金仕荣是否应当按照《农户贷款借款合同》的约定承担法律责任。针对争议的焦点，本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》（2020年12月29日公布，自2021年1月1日起施行）第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。因原、被告之间金融借贷的事实发生于民法典施行前，故应适用当时的法律。根据《中华人民共和国合同法》（1999年3月15日公布，自1999年10月1日起施行）第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。依法成立的合同，受法律保护。第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条规定，借款人应当按照约定期限支付利息。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告中国农行永仁县支行作为金融机构，依法享有发放贷款的权利，原告中国农行永仁县支行与被告蔡树贵签订的《农户贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中国农行永仁县支行已按合同约定履行了向被告蔡树贵发放贷款的义务，被告蔡树贵未按合同约定还本付息的行为违反了双方的合同约定，原告中国农行永仁县支行有权按照合同约定要求被告蔡树贵清偿贷款本金并支付相应利息。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（2003年12月25日公布，自2004年4月1日起施行）第二十五条规定，当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作了处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应予支持。被告雷琼芳与被告蔡树贵在借款时系夫妻关系，与被告蔡树贵共同申请贷款，其在借款时承诺为被告蔡树贵所借债务共同还款，应当按照约定与被告蔡树贵一起承担法律责任，被告雷琼芳提出因《离婚协议书》已约定债务应由被告蔡树贵偿还，不应与被告蔡树贵承担还款责任的辩解，无法律依据，本院依法不予采纳。根据《中华人民共和国担保法》（1995年6月30日公布，自1995年10月1日起施行）第六条规定，本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十四条规定，保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。本案中，被告金仕荣、罗美华作为多户联保的连带责任保证人，应当按照约定承担相应的法律责任。被告金仕荣提出其借款用途不是合同约定的用途，无证据证明，本院依法不予采纳。被告蔡树贵、罗美华经法院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证的诉讼权利。综上所述，原告中国农行永仁县支行要求被告蔡树贵、雷琼芳、罗美华、金仕荣承担法律责任的诉讼请求，有事实及法律依据，本院依法予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》（2020年12月29日公布，自2021年1月1日起施行）第一条第二款、《中华人民共和国合同法》（1999年3月15日公布，自1999年10月1日起施行）第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告蔡树贵、雷琼芳于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永仁县支行截至2021年3月24日的借款本金49918.90元，利息4140.88元，本息合计54059.78元，并按照《农户贷款借款合同》约定的标准继续支付自2021年3月25日起至该笔借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利（其中：利息按年利率4.62%计算、罚息复利按年利率6.93%计算）；二、由被告蔡树贵、雷琼芳支付原告中国农业银行股份有限公司永仁县支行为实现债权支出的律师费4000元；三、由被告罗美华、金仕荣对蔡树贵、雷琼芳差欠的上述借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等费用承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1152元，适用简易程序依法减半收取576元，由被告蔡树贵、雷琼芳、罗美华、金仕荣负担（限本判决生效后十五日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判员 高 丽二〇二一年五月二十七日书记员 张云玲