湖南省龙山县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘3130民初633号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行，住所地：湖南省龙山县民安镇长沙路，统一社会信用代码：91433130678009084D。 负责人：向泽平，男，该行行长。 委托诉讼代理人：张正斌，男，1974年02月07日出生，苗族，湖南省龙山县人，住龙山县，系该行员工，特别授权。 被告：彭某某，男，1987年10月2日出生，土家族，湖南省龙山县人，住龙山县。 被告：杨某，女，1989年4月1日出生，汉族，湖南省龙山县人，住龙山县。 被告：李某某，女，1975年3月11日出生，汉族，贵州省仁怀市人，户籍地：贵州省仁怀市，现住龙山县。 被告：瞿某某，男，1966年1月24日出生，汉族，湖南省龙山县人，户籍地：湖南省龙山县，现住龙山县。 被告：龙山县农业农村局，住所地：龙山县华塘街道办事处华新路2号，统一社会信用代码：114331300067224422。 负责人：贾高顺，该局书记。 委托诉讼代理人：鞠小鹏，湖南湘龙律师事务所律师，一般代理。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行诉被告彭某某、杨某、瞿某某、李某某、龙山县农业农村局金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行的委托诉讼代理人张正斌、被告彭某某、被告龙山县农业农村局委托诉讼代理人鞠小鹏二次开庭均到庭参加了诉讼；被告李某某、被告瞿某某第一次开庭经传票传唤未到庭参加诉讼，第二次开庭到庭参加了诉讼；被告杨某经传票传唤两次开庭均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告彭某某、杨某偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行借款本金202145元以及借款清偿前的所有借款利息和罚息；2、判令被告李某某、瞿某某依法承担保证连带责任；3、判令被告龙山县农业农村局惠农贷款保证金中按彭某某、杨某逾期应偿还额度的80%进行扣划；4、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年1月15日，被告彭某某、杨某与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（合同编号：4399932Q220011522682）；被告李某某、瞿某某与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》（合同编号：43399932Q220011522781），作为被告彭某某、杨某的连带保证人；被告龙山县农业农村局与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行签订了《惠农贷款合作协议》，按协议在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行存入保证资金，作为彭某某、杨某逾期后的担保资金。合同生效后，2020年1月15日被告彭某某、杨某依约从我行借走450000元，借款期限12个月，采取按月付息到期一次性还本的还款方式，2020年4月8日，被告彭某某、杨某提前部分还款本息合计250000元,2021年1月15日借款到期后，未按合同约定结清剩余本息。为维护我行合法权利免受侵害，特向贵院起诉，请求法院依法判处。 被告彭某某辩称：借款是事实，但在借该笔借款时，银行行长向泽平和彭志斌给我施压，贷款的45万元中要求我将其中的35万元帮助彭志斌偿还他原来的贷款，我实际仅到款10万元，并且我按照贷款金额45万支付了银行3个月利息。3个月后，彭志斌向银行申请新贷款，州行审批后，银行行长向泽平不同意将之前过桥给彭志斌的35万元补给我使用，因为我要去州里反映情况，银行行长向泽平便答应将之前我帮彭志斌过桥的资金还给我并于2020年4月8日强行要我提前偿还25万元的贷款，还有6万被彭志斌拿去了，我实际使用的贷款金额仅为14万元；2、我公司因为亏损已经无法运转，现在没有能力偿还剩余额度贷款本息。 被告龙山县农业农村局辩称：1、根据被告彭某某的辩称可知，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行并未按照三方协议的流程发放贷款，且该笔贷款也未用于慧农，与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行和农村农业局签订的协议目的不符合，故农村农业局不应承担该笔贷款80%额度的担保责任。2、如法院判定农业农村局承担担保责任，则应判定农业农村局有向责任主体追偿的权利。 被告李某某、瞿某某辩称：一、担保合同我是签字的，是彭志斌答应我将我担保的20%贷款金额的钱先行放在我这里我才答应的。但我并没有拿到这笔钱，现在要我还这20%的贷款我认为不合理。二、银行有义务告知我贷款已经发放，同时在被告彭某某在合同期限内没有还款的时候应该通知我，我可以去催彭某某还款，而不是逾期以后才通知我。即使这笔款项要还，也应该先要求借款人彭某某、杨某偿还。 被告杨某未到庭参加诉讼、未作答辩、未向本院举证、质证。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了庭审举证、质证。对当事人无异议的证据，本院认定如下： 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行提供的：1、邮政储蓄银行营业执照复印件一份，法定代表人向泽平身份证复印件一份，法定代表人身份证明书一份；2、四被告身份证复印件各一份、被告彭某某、杨某结婚证复印件一份、被告瞿某某、李某某结婚证复印件一份；3、邮储银行湘西州惠农贷申请推荐表复印件一份、中国邮政储蓄银行湘西州惠农贷放款审批表、龙山县支行惠农贷合作协议复印件一份（合同编号：2019邮银湘西LS014）；4、中国邮政储蓄银行个人小额贷款业务申请表复印件一份、小额贷款额度借款合同复印件一份（合同编号：4399932Q220011522682）、小额贷款最高额度保证合同复印件一份（合同编号：4399932Q220011522781）、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件一份、个人商务E捷贷业务开办协议复印件一份（合同编号：4399932Q220011522682）、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单复印件一份、法律文书送达地址确认书一份、中国邮政储蓄银行个人账户管理明细复印件两份。被告龙山县农业农村局提供的：龙山县农业农村局统一社会信用代码书、法定代表人身份证明书、法定代表人贾高顺身份证复印件各一份。 本院认证，上述证据均符合证据的真实性、关联性、合法性，予以认定为本案的有效证据并在卷佐证。 对当事人有异议的证据，本院认证如下： 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行向本院提供的证据：5、中国邮政储蓄银行小额贷款贷后业务申请审批表复印件一份，拟证明2020年4月8日被告彭某某自愿提前偿还案涉借款本息合计25万元的事实。彭某某质证后认为，2020年4月8日提前偿还本息25万元是事实，本人虽然在审批表中签了字，但不是自愿，是银行强迫本人提前偿还的。被告被告龙山县农业农村局质证认为，证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告李某某、瞿某某质证均认为，被告彭某某给原告还钱二人不知情。 本院认证，原告方提供的上述证据5，该组证据符合证据的真实性、关联性、合法性，予以认定为本案的有效证据并在卷佐证。 被告彭某某、被告龙山县农业农村局、被告瞿某某、被告李某某均未向本院提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 为支持三农建设，被告农业农村局于2019年12月20日与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行签订了合作协议，约定由龙山县农业农村局向邮政银行推荐惠农贷的贷款对象，若借款人逾期未偿还贷款，邮政银行可从农业局提供的保证金账户中直接扣划逾期未偿还金额额度的80%。2019年12月20日，被告彭某某、杨某获得了龙山县农业农村局的推荐，于2019年12月31日向邮政银行申请惠农贷，并于2020年1月15日与邮政银行签订了小额贷款额度借款合同。合同约定，被告人彭某某、杨某授信额度为450000元，额度最长存续期为36个月，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，借款人在存续期内可重复支取。合同签订后，2020年1月15日，被告人彭某某按照授信额度借支了450000元，该笔贷款贷款期限为2020年1月15日至2021年1月15日，年利息7.15%，按月付息，到期后一次性还本。被告李某某、瞿某某于2020年1月15日与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行签订了小额贷款最高额保证合同，为被告彭某某、杨某在邮政银行的该笔45万元借款提供20%的连带保证责任担保，担保期间为2020年1月14日至2023年1月14日。2020年4月8日，被告人彭某某提前偿还了本息合计25万元。案涉贷款到期后，尚欠借款本金202145元；被告彭某某、杨某未按照合同约定清偿所欠的借款本金及支付相应的利息（利息及罚息），被告李某某、瞿某某亦未按照担保合同约定履行连带偿还义务。另原告在其诉状事实与理由部分中诉称：“自2021年1月15日借款到期后，未按照合同约定结清剩余本息”。 本院认为，被告彭某某、杨某与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行签订的小额贷款额度借款合同，系双方真实意思的表示，内容符合法律规定，合同成立有效。有关借款利息及逾期罚息的约定符合国家有关限制借款利率的规定，应予保护。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行已向被告彭某某、杨某发放贷款45万元，贷款到期后，被告彭某某、杨某没有依约定偿还剩余贷款本金202145元及相应利息，构成违约，对逾期期间，除应承担相应利息外，还应按约定承担罚息。至于罚息的起算时间，依据原告方诉状中所述，2021年1月15日借款到期后，未按照约定结清剩余本息系其自认事实，则罚息的起算时间应认定为2021年1月16日。被告彭某某在庭审中辩称受到银行工作人员施压，己方实际只获得14万使用的主张，因被告彭某某没有提供证据予以证实，本院不予采信。被告龙山县农业农村局主张案涉借款不符合三方协议，不因认定为惠农贷的主张，因与实际不符合，本院不予采信。被告李某某、瞿某某在自愿与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行签订了小额贷款最高额保证合同，为该笔债务提供连带责任保证，在保证期内应按保证合同约定承担20%的保证责任。被告李某某、瞿某某在庭审中辩称借款人彭某某未将担保贷款20%的金额交给己方手中，因而己方不应承担担保责任的主张于法无据，本院不予采信。被告李某某、瞿某某在庭审中还辩称银行没有履行提醒义务，故即使这笔款项要还，也应该先要求借款人彭某某、杨某偿还的主张于法无据，本院不予采信。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告龙山县农业农村局与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行签订了贷款合作协议，约定邮政银行在借款人逾期未偿还借款时，可在龙山县农业农村局的保证金账户中直接扣划逾期未还金额额度的80%，合同对双方均具有约束力；原告以此约定扣划后，被告龙山县农业农村局有权向被告彭某某、杨某追偿。 综上所述，支持原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行要求被告彭某某、杨某按合同约定偿还借款本金201245元及相应利息、罚息；支持原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行要求被告李某某、瞿某某对上述借款所产生的全部债务承担20%的连带清偿责任；支持原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行从被告龙山县农业农村局惠农贷保证金账户中扣划被告彭某某、杨某该笔债务额度的80%。据此，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告彭某某、杨某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行借款本金201245元及相应利息、罚息（按合同约定利率计付，罚息计付时间：自2021年1月16日起至贷款本息还清之日止）； 二、被告李某某、瞿某某对被告彭某某、杨某的上述债务按保证合同约定承担20%的连带清偿责任；被告李某某、瞿某某履行清偿义务后，有权向被告彭某某、杨某追偿。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行于本判决生效后十日内在被告龙山县农业农村局惠农贷款保证金范围内对被告彭某某、杨某的上述债务行使扣划80%的权利；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行扣划后，被告龙山县农业农村局有权向被告彭某某、杨某追偿。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4332元，减半收取2166元，由被告彭某某、杨某承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。 审判员  赵梓君 二〇二一年五月三十一日 法官助理陈勇 书记员肖晓 附页本案适用的法律条文： 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第七十六条合同生效后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。