苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021)苏0509民初3719号原告：江苏苏州农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。法定代表人：徐晓军，该行行长。委托诉讼代理人：刘慧，该公司员工。委托诉讼代理人：雍燕，该公司员工。被告：张庆功。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称苏州农商行）与被告张庆功金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案受理后，依法适用简易程序于2021年5月10日公开开庭进行了审理。原告苏州农商行的委托诉讼代理人刘慧、被告张庆功到庭参加诉讼，本案现已审理终结。苏州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还借款本金83万元及相应利息（2021年1月20日之前的利息结清，自2021年1月21日起至诉状副本送达之日的利息以本金83万元为基数按照年利率8.65%计算，此后至实际清偿之日止以本金83万元为基数按照年利率12.975%计算)；2、原告申请实现抵押权，并对抵押权优先受偿。3、本案诉讼费用由被告承担。审理中，苏州农商行申请将诉讼中的本金的金额变更为825000元。事实与理由：2020年4月8日，原告下属平望支行与被告签订《最高额借款合同》一份[合同编号：苏农商银零高借字（J10202003812)第08386号]，向原告申请借款166万元整。2020年4月8日，原告下属平望支行与被告签订《最高额抵押合同》一份[合同编号：苏农商银零高借字（D10202003812)第08386号]，并自愿以其不动产为上述贷款提供抵押。2020年4月10日，原告下属平望依约向被告发放借款83万元整，还款期限至2021年4月10日，年利率为8.65%，还款方式按月结息到期还本。现上述借款本金虽未到期，但被告未按期归还利息，已构成违约，原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，并以起诉的方式宣布贷款提前到期，请求依法判决。张庆功辩称，借款是事实，期间有逾期，没有及时还利息，本金的数额是对的，因为其母亲生病，用了不少钱看病，所以现在拿不出那么多还。其之前和银行领导商量过，希望到九月底前归还50万元，现在已经在处理房产，可能会提前还清。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，综合证据和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2020年4月8日，张庆功（借款人）与平望支行（贷款人）签订编号为苏农商银零高借字（J10202003812）第08386号《最高额借款合同》一份，约定：在2020年4月8日至2023年4月8日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高借款本金余额不超过166万元的借款，具体每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借据为准，借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力。借款用途为用于流动资金。借款人迟延支付任何到期款项的，应按借款利率上浮50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。起息日是指本合同项下首次发放贷款时，贷款凭证或借款借据所载明的实际放款日。还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的21日。甲方应按本合同的约定按期足额归还借款本息。出现以上任一可能危及预防债权安全的情形，乙方有权单方行使下列一项或几项权利：一、停止发放贷款。二、宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下的所有到期及未到期债权的本金和利息……四、借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息)，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利和本合同约定的结息方式计收利息。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的借款利率和结息方式计收。2020年4月8日，平望支行（抵押权人）与张庆功（抵押人、债务人）签订编号为苏农商银零高抵字（D10202003812)第08386号的《最高额抵押合同》一份，约定：抵押人自愿为张庆功自2020年4月8日起至2023年4月8日止在抵押权人处办理约定的各类业务，实际形成的主债务在最高余额166万元内提供担保。担保范围包括主合同项下本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等)。当债务人不依约履行债务（包括因债务人违约而由贷款人宣布提前到期的全部债务）的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。不动产抵押清单载明抵押物为坐落于苏州工业园区××路××号××花园××幢××室的不动产，房产证号为苏（2018）苏州工业园区不动产权第×××号，双方就上述抵押物办理了抵押登记手续，他项权证号为苏（2020）苏州工业园区不动产证明第×××号，他项权利为抵押权，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为166万元。2020年4月10日，平望支行向张庆功发放贷款83万元，相应借款借据载明，该笔借款对应的借款合同编号为苏农商银零高借字（J10202003812）第08386号，抵押合同编号为苏农商银零高抵字（D10202003812)第08386号，还款期限为2021年4月10日，贷款年利率为8.65%。上述贷款发放后，张庆功付清贷款项下截止2021年1月20日的利息，并在借款到期后归还本金5000元，此外再无还款。苏州农商行起诉后，本院向张庆功电子送达的起诉状副本等材料于2020年4月8日由张庆功本人接受。苏州农商行主张明确诉请为：要求张庆功归还借款本金825000元。利息：自2021年1月21日起至诉状副本送之日，以本金830000元为基数，按照年利率8.65%计算，并扣除2163.06元。罚息：自起诉状副本送达之日次日起至2021年5月10日，以本金830000元为基数，按照年利率12.975%计算；自2021年5月11日至实际清偿之日止，以本金825000元为基数，按照年利率12.975%计算。以上事实由苏州农商行提供的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、贷款凭证及原被告双方的的庭审陈述予以证实。本院认为，原被告双方签订的《最高额借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，双方当事人均应依约履行各自的义务。平望支行发放贷款后，被告张庆功未能按约支付利息，已构成违约。平望支行系苏州农商行下属的分支机构，故苏州农商行有权作为原告主张相关的权利。原告苏州农商行有权主张涉案贷款提前到期，并承担逾期还款的违约责任。原告以诉讼方式宣布贷款提前到期，相关材料于2021年4月8日被签收，故2021年4月8日为提前到期日。原告主张的贷款的利息、罚息计算期间和计算标准均符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告张庆功与原告苏州农商行已签订《最高额抵押合同》，本案所涉借款在《最高额抵押合同》约定的主债务发生期间，原告苏州农商行就《最高额抵押合同》约定的抵押物办理了抵押登记手续，原告据此享有的抵押权自登记时设立。因被告张庆功拖欠借款利息、到期后未按时还本的行为已构成违约，原告有权要求对抵押物就拍卖、变卖或折价款项在合同约定的范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张庆功于本判决生效之日起十日内向原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司返还借款本金825000元，并支付利息（自2021年1月21日起至2021年4月8日，以本金830000元为基数，按照年利率8.65%计算，并扣除2163.06元。）、罚息（自2021年4月9日起至2021年5月10日，以本金830000元为基数，按照年利率12.975%计算；自2021年5月11日至实际清偿之日止，以本金825000元为基数，按照年利率12.975%计算）。二、若被告张庆功未按期履行上述第一项债务，则原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司有权就本判决书确定的债权就坐落于苏州工业园区××路××号××花园××幢××室的不动产【不动产登记证明号：苏（2020）苏州工业园区不动产证明第×××号】拍卖、变卖或者折价后，在《最高额抵押合同》【合同编号：苏农商银零高抵字（D10202003812)第08386号】约定的担保范围内在以最高借款本金余额1660000元为限优先受偿，不足部分由被告张庆功继续清偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；户名：江苏苏州农村商业银行股份有限公司，账号：07×××75,开户行：苏州农村商业银行营业部）如果被告张庆功未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6050元，由被告张庆功负担，并于本判决生效之日起十日内付至本院（汇入户名：苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××65）。原告已预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  程鹏二〇二一年五月二十八日书记员  郭倩附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。