河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0105民初4477号原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行，营业场所郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码914101006147462377。负责人崔卫军，行长。委托代理人李喜涛，河南中豫律师事务所律师。委托代理人孙元浩，银行员工。被告王亮，男，汉族，1989年6月10日出生，住新疆阿克苏市。原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行诉被告王亮金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李喜涛到庭参加了诉讼。被告王亮经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2017年8月29日，被告王亮与中国工商银行股份有限公司金水支行签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同编号为：A[住]字[工]行[金水]支行[2017]年[1298]号，贷款金额为843000元，期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。合同约定，借款人未按照合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照合同约定利率基础加收50%确定。同时，被告王亮将其名下位于高新技术产业开发区黄兰路58号7号楼1单元25层97号的房屋抵押给原告，并办理了预购商品房抵押登记证明，抵押权人为原告。2017年8月29日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但至2021年1月26日，被告王亮已累计超过14期未能按时足额归还原告贷款本息。原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等费用。现原告根据法律规定向贵院提前诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。诉讼请求：1、依法判令被告王亮偿还原告借款本金758496.28元、利息15766.35元（暂计算至2021年1月26日）及以758496.28元为本金按借款合同约定的利率自2021年1月27日起至借款本息偿还完毕之日止的利息；2、依法判令被告王亮承担原告因追索债权所产生的律师费用30971元（以上数额合计805233.14元）；3、依法判令原告对登记在被告王亮名下位于高新技术产业开发区黄兰路58号7号楼1单元25层97号的房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；4、依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费。被告王亮未到庭答辩。经审理查明：中国工商银行股份有限公司郑州金水支行（贷款人）与被告王亮（借款人、抵押人）于2017年8月29日签订的《个人购房借款/担保合同》载明，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款843000元，贷款用于购买坐落于高新技术产业开发区黄兰路58号7号楼1单元25层97号的房屋；本笔贷款的担保方式为抵押、保证；贷款期限为360个月，自2017年8月29日至2042年8月29日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算:月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360；借款人授权贷款人将贷款一次性划入河南省美景之州地产开发有限公司在工行处开立的1702020719200398491的账号；借款人采取按月等额本金还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收50％确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为抵押人所有的位于高新技术产业开发区黄兰路58号7号楼1单元25层97号的房产，抵押担保范围包括:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同亦对其他事项进行了约定，被告王亮在借款人处签字按手印。原告提交的郑州市不动产登记资料查询结果载明：产权人河南美景之州地产开发有限公司，权利人为中国工商银行股份有限公司郑州金水支行，坐落于高新技术产业开发区黄兰路58号7号楼1单元25层97，预告登记种类为预购商品房抵押权预告登记，被担保债权数额为84.30万元。原告提交的还款明细清单载明:客户王亮，贷款期限360个月，贷款金额843000元，实际执行利率4.9%，截止2021年3月21日，被告王亮尚欠原告借款本金756171.01元，积欠利息合计18926.37元。在本案审理过程中，原告申请撤回了对河南省美景之州地产开发有限公司的起诉。本院认为，原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按照约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告王亮作为借款人应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担相应责任。故原告要求被告王亮偿还贷款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求的律师费，因其该费用尚未实际发生，故本院不予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条规定：当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。本案中，双方约定的抵押房产已办理预告抵押登记，且办理了建筑物所有权首次登记，故原告主张就该房产拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第二百零九条、第二百二十一条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王亮于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行借款本金756171.01元、截至2021年3月21日的利息18926.37元及2021年3月21日之后的利息（自2021年3月22日起按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定计算至本息全部清偿完毕之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行对位于高新技术产业开发区黄兰路58号7号楼1单元25层97号的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5926元,由原告负担228元，被告王亮负担5698元；保全费4546元，由原告负担175元，被告王亮负担4371元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 张 艳二〇二一年五月八日书记员 宋小乐