河北省辛集市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0181民初1403号 原告：河北辛集农村商业银行股份有限公司。住所地：辛集市兴华路北路184号。统一社会信用代码：91130100402046095Q。 法定代表人：司秦岭，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张佳伟，男。 委托诉讼代理人：郭浩，男。 被告：段西建，男，1976年5月1日生，汉族，住辛集市兴华北路225号桃源新区。 被告：马建辉，女，1973年12月10日生，汉族，住辛集市兴华北路225号桃源新区。 以上二被告委托诉讼代理人：马建民，男，1970年3月18日生，汉族，住辛集市，系马建辉之兄。 被告：段义臣，男，1945年9月17日生，汉族，住辛集市兴华北路225号桃源新区。 被告：张小锦，女，1952年4月8日生，汉族，住辛集市兴华北路225号桃源新区。 原告河北辛集农村商业银行股份有限公司（以下简称：农商银行）与被告段西建、马建辉、段义臣、张小锦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人郭浩、被告段西建、马建辉的委托诉讼代理人马建民到庭参加诉讼。被告段义臣、张小锦经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、被告段西建、段义臣等立即偿还我行贷款本金人民币2185530元及所欠利息；2、如段西建、段义臣等不能偿还该笔贷款所有本息，则处置段西建、段义臣所抵押的房产，优先用于偿还该笔贷款；3、本案诉讼费及与本案有关的其它费用由被告承担。事实与理由：2018年7月30日，原告与段西建签订12302018608393号个人循环额度借款合同一份，期限三年，2019年11月22日从我行贷款一笔，金额人民币220万元整，期限至2020年7月21日，用于购装修材料。贷款方式为抵押，抵押物为段西建名下位于辛集市北区的房产，段义臣名下位于辛集市北区的房产。我行客户经理及时催收，并多次主张权利，但被告段西建无力履行借款合同约定的还本付息义务，后经我行管户经理多次催要，已归还本金14470元，利息20036.8元。至今仍欠我行贷款本金人民币2185530元及所欠利息。 原告认为，被告段西建从原告处借款，且原告和被告所签个人循环额度借款合同以及最高额抵押借款合同合法有效，被告段西建依法负有按照借款合同约定还本付息法定义务，被告马建辉、段义臣、张小锦也应承担贷款的连带担保责任。 为保护原告合法的民事权益及经济利益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，向贵院提起诉讼。请支持原告的诉讼请求。 被告段西建、马建辉辩称，我们承认这笔贷款，但是市场原因大环境经济不景气，这几次疫情对我们的生意影响非常大，造成还款慢，没有及时偿还借款，我们正在积极筹措各方面的资金偿还，希望法庭依法判决。 被告段义臣、张小锦未到庭应诉，亦未提交书面答辩。 围绕诉讼请求原告提交了以下证据： 1、借款主体资料：段西建经营的个体工商户辛集市段记驴肉饭店的营业执照、段义臣经营的个体工商户辛集市三胜烟酒经销部的营业执照、四被告的身份证复印件； 2、申请借款材料：段西建借款申请书、贷款调查面谈记录、借款人财产共有人承担连带清偿责任承诺书。 3、借款及还本付息材料：个人循环额度借款合同、借款借据、贷款本金利息收回凭证、还本付息清单、借款合同约定利率情况说明； 4、抵押担保材料：最高额抵押合同、房地产抵押物清单、不动产登记证明、被抵押房产的房产证。 被告段西建、马建辉、段义臣、张小锦未提交证据。 被告段义臣、张小锦不答辩，不提交证据，亦未出庭质证，可视为对其举证、质证、抗辩权利的自行放弃，应承担缺席审理认定证据和案件事实的法律后果。分析审核原告证据，出庭被告段西建、马建辉认可借款事实、还本付息情况，并对原告证据真实性无异议。对原告提交证据，本院予以采信，根据采信的证据和原告当庭陈述，本院认定事实如下： 段义臣与段西建系父子关系，段西建与马建辉、段义臣与张小锦分别系夫妻关系。2018年5月20日段西建因装修饭店向农商银行申请220万元借款。当日，农商银行对段西建及其配偶、抵押人段义臣作了贷款调查面谈记录。段义臣、段西建同意抵押各自房产作为借款担保，马建辉同意承担抵押担保责任。 2018年7月30日，段西建与农商银行签订个人循环额度借款合同。在2018年7月30日至2021年7月29日额度有效期间内，农商银行向段西建发放220万元额度借款。在额度有效期间内，借款人可根据需要逐笔申请借款，双方办理相应手续，各笔借款金额、利率、期限以贷款转存凭证（含借款借据）的记载为准。贷款转存凭证与本合同具有同等法律效力。贷款利率为固定月利率7.06875‰。 此笔借款由段西建、段义臣名下两处房产提供最高额抵押担保，2018年7月30日抵押人段西建、段义臣共同与农商行签订了最高额抵押合同，具体情况及抵押担保最高债权数额如下： 段西建名下位于市北区市府大街南侧住宅公司1号楼房产，不动产权证书号：××号，担保最高债权数额40万元； 段义臣名下位于辛集市北区房产，不动产权证书号：02××73号，担保最高债权数额180万元。 两处房产抵押担保范围：担保责任最高限额为220万元及主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含罚息）、实现债权与担保权所发生的一切费用等（包含但不限于诉讼费等）。主合同项下贷款、利息、费用或农商银行任何与主合同有关的其他债权，均属于本最高额保证的担保范围。 抵押权实现条件约定：债务人不履行主合同项下到期债务，债权人有权直接向法院申请变卖或拍卖抵押物，实现抵押权。 在2018年7月30日房地产抵押物清单中，房产共有人马建辉、张小锦均同意将共有房产抵押。 两处抵押房产办理了抵押登记，取得了不动产登记证明。 抵押担保借款合同签订后，2019年11月22日农商银行向段西建签发借款借据，发放借款220万元，约定年利率8.4825%（折合月利率7.06875‰），借款期限至2020年7月21日。贷款发放后，2020年10月13日偿还本金5，000元，2021年3月8日偿还本金9，470元，被告共归还本金14，470元，利息20，036.8元。剩余借款本金2，185，530元及期内利息和逾期罚息未还。 本院认为，原、被告签订的个人循环额度借款合同、最高额抵押合同、借款借据是双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。抵押房产办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告依约发放贷款，被告仅偿还了部分本金、利息，剩余本金及期内利息、逾期罚息未还，已构成违约，应承担违约责任：偿还剩余借款本金、期内利息、逾期罚息，并承担原告实现债权所支出的案件受理费等费用损失。 被告段西建不履行借款合同项下到期债务，抵押权实现条件成就。原告有权主张优先受偿权。本案中同一笔债权提供了两处房产作抵押，不动产登记证明中约定了各自担保的最高债权额，故被告段西建、段义臣抵押房产应按担保的债权比例（18.18%：81.82%）承担抵押担保责任，案件受理费亦应按此比例负担。 本案中被告段义臣不是共同借款人，亦未提供保证担保责任，段义臣仅以其抵押的房产为限对本案的借款承担抵押担保责任，原告要求段义臣承担还款责任无事实和法律依据，本院不予支持。 被告要求减免利息，原告不同意，疫情和经济大环境的影响确系被告经营失利还款能力降低的重要因素，双方可在执行程序中协商利息减免的问题。 综上所述，原告诉讼请求大部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第七十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告段西建于本判决生效后十日内偿还原告河北辛集农村商业银行股份有限公司借款2，185，530元及期内利息、逾期罚息（期内利息以2，200，000元为计算基数，从2019年11月22日起以月利率7.06875‰计算至2020年7月21日；逾期罚息以2，200，000元为计算基数，从2020年7月22日起按月利率9.189375‰计算至被告实际给付之日止，在2020年10月13日、2021年3月8日从计算基数中依次扣减5，000元、9，470元，从中扣除被告已付利息20，036.8元）。 二、如被告段西建未按本判决第一项如期全额偿还借款本息，则原告河北辛集农村商业银行股份有限公司有权以被告段西建抵押的房产（不动产权证书号：××号）、段义臣抵押的房产（02××73号）折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。受偿范围包括本案的案件受理费12142元。被告两处房产受偿比例为：18.18%：81.82%。 三、驳回原告河北辛集农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24，284元，减半收取计12，142元，由被告段西建、段义臣共同负担。被告段西建与段义臣的负担比例为：18.18%：81.82%。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮政编码：河北省辛集市人民法院诉讼服务中心，邮政编码：052360，收件人：材料收转窗口，联系电话：181××××7352）。上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  张海涛 二〇二一年五月二十二日 书记员  李亚峻