四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1503民初747号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，营业场所：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208、210、212、214、216、218、220、222、224、226、228号。 负责人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：陈美西。 委托诉讼代理人：曹艺译。 被告：张楷，男，1988年2月12日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：刘文霞，女，1994年9月23日出生，汉族，住云南省昭通市镇雄县。 委托诉讼代理人：田忠伦，高县罗场法律服务所法律工作者。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：南溪农商行）与被告张楷、刘文霞小额借款合同纠纷一案，本院于2021年3月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托诉讼代理人陈美西、曹艺译,被告刘文霞的委托诉讼代理人田忠伦到庭参加了诉讼。被告张楷经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告立即偿还原告的借款本金49932.66元及利息（含借款期限内正常利息、复利、罚息。借款期限内正常利息的计算方式为：以借款本金50000元为计算基数，从2018年3月21日起至2018年4月22日止，按固定月利率7.2‰为标准进行计算；复利的计算方式为：以每季度应还而未还的利息为基数，从2018年6月21日起至本息还清之日止，月利率按照10.8‰为标准进行计算（以上利息应扣除已支付的0.15元）；罚息的计算方式为：以借款本金49932.86元为基数，从2018年4月23日起至本金还清之日止，月利率执行10.8‰为标准进行计算。 事实与理由：2017年4月22日，被告张楷因养殖缺少资金，向原告下辖的裴石支行申请农户小额信用借款50000元，固定月利率7.2‰，期限为一年，采用按季结息，到期一次性还本法，定于2018年4月22日前还清借款本息，被告刘文霞承诺在前述借款本息范围内承担连带清偿责任。合同签订后，原告积极履行了全部放款义务，但被告却未按约还本付息。现原告为维护自身的合法权益，根据相关法律规定，特诉至人民法院，恳请法院判决支持原告的全部诉讼请求。 被告刘文霞辩称：2017年4月22日，张楷以养殖业缺资金为由，向农商银行南溪支行申请小额贷款50000元，贷款时，为了完善贷款归还保证机制，银行让答辩人刘文霞签名。借款后，被告张楷个人使用了该贷款并向刘文霞承诺本息由他个人负责偿还。2017年8月7日，二被告离婚，张楷欺骗刘文霞案涉贷款已还清，而刘文霞也从来没有收到过银行的催收通知，便信以为真贷款已经还清，刘文霞为此还向张楷支付了2万多元。因张楷的不诚信行为，酿成本案诉讼。现张楷年轻力壮，有房有国家财政对农民的直补款，具有偿还能力，被告刘文霞文化少，身体弱，居无定所，靠打短工生活，无偿还能力。综上，该案债务判决由张楷个人直接归还原告符合本案实际。 被告张楷未作答辩。 原告南溪农商行为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：1、原告的营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证、四川银保监局筹备组关于同意宜宾农村商业银行股份公司开业的批复、二被告身份证、结婚证复印件各一份，拟证明原、被告主体资格适格，二被告借款时系夫妻关系；2、借款申请书、共同债务人承诺书、《农户小额信用循环借款合同》、借款借据各一份，拟证明被告张楷向原告申请小额信用借款50000元并签订了借款合同，被告刘文霞承诺为该笔借款承担共同还款责任，双方签定的合同合法有效，原告按照合同约定已向被告发放借款50000元，完全履行了合同义务；3、贷款系统截屏两张、未结清明细一张，拟证明被告已结清2018年3月20日之前的利息，之后仅支付了利息0.15元和本金67.14元。 被告刘文霞对上述证据的三性均无异议。 被告张楷未发表质证意见。 被告刘文霞为支持其抗辩意见，向本院提交如下证据：1、二被告的离婚证复印件一份，拟证明二被告已经于2017年8月7日离婚；2、被告养猪及养鸡鸭场地图片打印件两份，拟证明被告张楷贷款是用于个人发展养殖业；3、张楷住房室内打印图片一份，拟证明被告张楷有偿还能力；4、微信转账截屏图片三份，拟证明二被告离婚后，张楷跟刘文霞说案涉贷款已还清，张楷要求刘文霞承担贷款债务，刘文霞便通过微信转账方式共计向张楷转账26999元。 原告南溪农商行的质证意见为：对上述证据的真实性、合法性无异议，但对其关联性有异议，被告提交的证据与本案无关，二被告离婚时间是在案涉贷款发生后，且被告也未提交二人关于债务分割的证据。 经审查，本院对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性予以确认。对被告刘文霞提交的1、4组证据的真实性、合法性予以确认，对关联性不予确认。对2、3组证据因无法核实其真实性，本院对其三性不予确认； 本院经审理认定事实如下： 2017年4月22日，被告张楷向原告南溪农商行下辖的裴石支行申请贷款50000元，贷款用途为养猪，期限为一年。 同日，二被告签署《共同债务人承诺书》，该承诺书载明：“宜宾南溪农村商业银行股份有限公司裴石支行：由于养猪需要，我户与贵支行建立信贷关系，经与借款人协商同意，我们共同向贵支行提出借款申请，申请农户小额贷款，贷款金额为人民币伍万元（大写）元，贷款期限为壹年。若借款人张楷不在家或因其它事务不能到贵社办理贷款时，我家庭里的主要成员（具备完全民事行为能力）刘文霞，与借款人是夫妻关系，均可到贵支行以本人名义办理农户小额信用贷款，贷款余额控制在最高授信限额人民币小写伍万元，人民币大写：伍万以内，由此产生的贷款本息由我们共同承担连带责任，我们将共同归还该笔贷款本息及贵支行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用”。被告张楷在借户主处签名并按印，被告刘文霞在家庭成员处签名并按印。 同日，被告张楷（合同甲方）与原告南溪农商行（合同乙方）签订了《农户小额信用循环借款合同》，合同约定：借款金额为50000元。借款期限为365天，即从2017年4月22日起至2018年4月22日止。贷款利率为月利率7.200000‰，借款用途为养猪。结息方式为按季结息，结息日固定为每季末20日。上列借款，借款人保证按期归还本息，如按期归还确有困难，应在贷款到期日前15日向贷款人申请办理展期手续；如未经批准或不申请办理展期手续的，从逾期之日起，贷款人有权在本合同载明的贷款利率的基础上加收百分之50.00的罚息。 同日，原告向被告张楷发放贷款50000元。被告张楷在借款借据上签名捺手印，该借款借据载明：借款日期为2017年4月22日，借款到期日期为2018年4月22日。借款金额为50000元。执行利率7.2000‰。借款用途：小额信用。借款用途：养猪。结息方式：按季结息。 另查明，被告已偿还了2017年4月22日至2018年3月20日的利息。借款到期后，被告仅偿还了0.15元利息及67.14元借款本金。 二被告曾系夫妻，已于2017年8月7日协议离婚。 本院认为，原、被告之间签订的《农户小额信用循环借款合同》、《共同债务人承诺书》、《借款借据》合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告刘文霞抗辩其不应当承担还款责任，因其未向本院提交充分的证据予以证明，故对该抗辩意见，本院依法不予采纳。根据庭审查明情况，二被告至今差欠原告借款本金49932.86元未偿还，故对原告要求二被告偿还借款本金49932.86元的请求，本院依法予以支持。原告主张借款期内的利息，符合法律规定，依据查明事实，本院对原告主张的借款期限内利息作如下确认：以借款本金50000元为基数，从2018年3月21日起至2018年4月22日止，按月利率7.2‰计算。原告主张罚息的请求，符合合同约定及法律规定，结合本院查明的情况，本院对原告主张的罚息作如下确认：以借款本金49932.86元为基数，从2018年4月23日起至本金付清为止，按月利率10.8‰计算。对于原告主张复利的诉讼请求，因原、被告双方签订的《农户小额信用循环借款合同》中并未约定有复利，故本院对原告的该项诉讼请求依法不予支持。被告张楷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供证据证明其还本付息情况，视为其对原告的诉讼请求放弃答辩、举证、质证的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张楷、刘文霞于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金49932.86元及借款期限内利息、罚息。其中，借款期限内利息的计算方式为：以借款本金50000元为基数，从2018年3月21日起至2018年4月22日止，按月利率7.2‰计算（被告已偿还的利息0.15元应予以扣除）。罚息的计算方式为：以借款本金49932.86元为基数，从2018年4月23日起至本金付清为止，按月利率10.8‰计算； 二、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1048元，减半收取计524元，由被告张楷、刘文霞负担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  徐珊 二〇二一年五月二十四日 书记员  李红