湖南省新化县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1322民初2202号原告：中国农业银行股份有限公司新化支行，住所地：新化县上梅街道办事处上梅东路**。负责人：廖汉斌，该行行长。委托诉讼代理人：周屹，男，汉族，住湖南省新化县，系中国农业银行股份有限公司新化支行网络金融部经理。委托诉讼代理人：何益岚，女，汉族，住湖南省新化县，系中国农业银行股份有限公司新化支行网络金融部经理。被告：曾正良，男，汉族，住湖南省新化县。原告中国农业银行股份有限公司新化支行与被告曾正良信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何益岚，被告曾正良到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司新化支行诉求：1、请求判令被告曾正良偿还原告信用卡透支款本金41991.18元，及按合同约定计算至实际清偿之日止的利息、逾期还款违约金、手续费等；2、请求判令上述被告承担本案的全部诉讼费用；3、请求判令上述被告承担本案的财产保全费用；4、请求判令终止被告签订的三年分期还款的协议。被告曾正良的答辩要点：借款是事实、没有异议，原告陆陆续续向我催讨过，我也还过一些，但还款的金额不多。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：2019年3月13日，被告曾正良向原告申请一张信用卡，并填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表（卡种：虚拟贷记卡乐分易专用），被告曾正良签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息、愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》对信用卡的申领、使用、账户管理、利息和费用及还款、逾期还款违约金等均做了明确确定，并约定信用卡申请人应按照法律法规、《中国农业银行金穗信用卡章程》以及本合约的规定信用卡。合约的主要内容有：第一条申领：……；第四条利息和费用：4.1：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为年利率万分之五的0.7倍。……甲方按月计收复利，特定产品计收单利；4.2：对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；4.3：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；4.4……；第六条还款：6.5：乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡……乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。同日被告曾正良填写了中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表，被告曾正良签字确认“本人已阅读并理解此申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》全部内容，清楚理解该业务规则，承诺自愿遵守本申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》的规定”。《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》对业务定义、业务申请及资金使用、还款、申请人承诺、个人信息保护条款、违约责任以及其他进行了约定。《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》的主要内容为：一、业务定义……；三、还款：（一）申请人分期成功办理后，无论申请人是否实际使用分期本金，均须按信用卡对账单所显示的应还款额按月偿还乐分易业务分期本金并支付分期手续费；（二）……分期总手续按分期本金乘以适用的手续费率计算……；六、违约责任：（一）申请人出现下列事件之一即构成或视为违约：（1）银行……；（2）申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中的任何一项或几项；（3）……；（二）银行有权了解并调查申请人基本情况、分期本金使用情况。申请人出现上述违约事件，或发生银行认可可能影响申请人的经济状况或履约能力的其他情况……银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权终止本协议、提前收回分期本金或调整……。原告经审查，向被告曾正良发放了信用卡，卡号为6228********。被告曾正良领卡后将额度转至其其他银行借记卡，之后被告曾正良未能按约还款。截至2021年4月14日，被告曾正良尚欠原告中国农业银行股份有限公司新化支行透支的信用卡本金41991.18元、利息5100.28元、违约金615.65元、手续费992元，合计48699.11元。原告经多次催收未果，遂诉至本院。判决的理由与结果本院认为，被告曾正良与原告中国农业银行股份有限公司新化支行签署的金穗贷记卡申请表、乐分易分期付款业务申请表和《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按合同约定履行各自义务。原告中国农业银行股份有限公司新化支行向被告曾正良发放了信用卡，被告曾正良使用了该信用卡进行消费，但被告曾正良未按照合同约定偿还欠款，被告曾正良的行为已构成违约，依法应承担违约责任。故对原告中国农业银行股份有限公司新化支行要求被告曾正良偿还透支的本金、利息、手续费及逾期还款违约金的诉讼请求，本院予以支持。又依照《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》的约定，被告曾正良未按约还款，原告中国农业银行股份有限公司新化支行有权终止三年分期还款的协议，故对原告中国农业银行股份有限公司新化支行请求判令终止与被告曾正良签订的《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》三年分期还款协议的诉讼请求本院依法予以支持。基此，依照《中华人民共和国合同法》、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、终止原告中国农业银行股份有限公司新化支行与被告曾正良签订的《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》。二、由被告曾正良在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司新化支行信用卡透支的本金41991.18元、截至2021年4月14日止的利息5100.28元、手续费992元、逾期还款违约金615.65元，合计48699.11元。之后利息按《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的计算方式计算支付至欠款清偿之日止；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司新化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1017元，因适用简易程序减半收取508.5元，由被告曾正良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 员  曾卫华二〇二一年五月二十一日法官助理孙慧代理书记员  匡彦鹏附：相关法律条文适用《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。对最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定的适用第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。对《中华人民共和国民事诉讼法》的适用第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。