云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）云2926民初496号原告：南涧彝族自治县农村信用合作联社，住所地南涧县南涧镇金龙路222号。法定代表人：王永鑫，系该合作联社理事长。委托诉讼代理人：左继友，云南善律律师事务所律师，特别授权代理。被告：字信，女，1962年5月18日生，彝族，云南省南涧县人，退休职工，住南涧县。被告：张秉荣，男，1963年4月16日生，汉族，云南省南涧县人，住南涧县。原告南涧彝族自治县农村信用合作联社诉被告字信、张秉荣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人、二被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令二被告1.共同偿还原告借款本金30万元；2.以借款本金30万元计，按年利率8.0475%支付自2019年12月21日起至2020年6月18日止的利息，按年利率12.0713%支付自2020年6月19日起至款还清之日的利息；3.按年利率12.0713%支付因逾期支付借款本金30万元利息产生的复利；4.承担原告为实现债权支付的律师费1万元。事实与理由：2018年6月16日，被告字信因经营自畴资金不足为由向原告申请贷款30万元，被告张秉荣作为共同借款还款人。2018年6月27日，双方签订《个人循环借款合同》，约定被告字信向原告借款30万元，借款期限自2018年6月27日起至2021年6月27日止；实际放款日、到期日、利率、具体用途等以借款凭证为准，借款凭证与本合同具有同等效力；借款利率8.0475%；到期还本，利随本清，于每月20日前支付当月利息；逾期还本，按罚息利率、按日计收利息，不按时支付利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同利率基础加收50%确定；任一借款人均应履行合同义务，对全部借款承担连带清偿责任；订立、履行合同所需的登记、公证、评估等费用，以及为实现债权和相关从权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等)由借款人承担。合同签订后，原告向被告字信交付借款30万元。2019年12月20日后被告不再向原告支付利息，也没有归还借款本金30万元。为维护原告的合法权益，起诉请求支持原告的上述诉请。被告字信辩称，原告诉状所写都属实，向原告贷款30万元，由于家庭投资失败至今未还本是事实，对原告的诉请没有意见，同意归还诉状所写的借款本金和利息，但现在没有能力，要求减免罚息、复利、律师费。2018年4月2日，二被告已离婚，借款是被告字信在用，还款责任由被告字信一个人承担。被告张秉荣辩称，要求减免罚息和律师费，签订《个人循环借款合同》时，其没有看合同，原告直接让被告张秉荣签字捺印，没有告知签字的风险，属于原告工作失误。2018年6月27日签订合同，此时二被告已离婚，贷款时二被告虽然出示结婚证，但原告并没有问明二被告是不是夫妻，二被告也就没有告知原告两人已离婚的事实，且2019年6月18日被告字信转贷过，被告张秉荣签着字的贷款已还清，被告字信重新转贷时其并没有签字，故涉案贷款与被告张秉荣无关，被告张秉荣不应承担共同还款义务。原告就其诉讼主张向本院提供下列证据：营业执照复印件一份、法定代表人身份证明一份，二被告身份证、结婚证复印件、照片打印件各一份，借款申请、面谈记录、共同还款承诺书、工作及收入证明、《个人循环借款合同》、借款凭据复印件各一份，催收通知书、通话及短信记录复印件各一份，民事委托协议一份、云南增值税普通发票一张。被告字信围绕答辩主张未向本院提交证据，被告张秉荣围绕答辩主张向本院提交离婚协议、离婚证复印件各一份。本院组织双方进行了证据交换和质证，二被告对原告提交的证据无异议。原告对被告张秉荣提交的离婚协议提出异议，对离婚证无异议，认为即便二被告已离婚也不能对抗债权人。被告字信对被告张秉荣提交的证据无异议。对当事人无异议的证据，本院经审查认为：原告、被告张秉荣提交的证据，形式合法、内容真实、与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：二被告原系夫妻关系。2018年6月16日，二被告以被告字信经营冷饮店自筹资金不足为由向原告申请贷款30万元，被告张秉荣作为共同借款还款人在借款申请、还款承诺书上签名。2018年6月27日，双方签订《个人循环借款合同》，约定被告字信向原告借款30万元，借款期限自2018年6月27日起至2021年6月27日止；实际放款日、到期日、利率、具体用途等以借款凭证为准，借款凭证与本合同具有同等效力；到期还本，利随本清，于每月20日前支付当月利息；逾期还本，按罚息利率按日计收利息，不按时支付利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同利率基础加收50%确定；订立、履行合同所需的登记、公证、评估等费用，以及为实现债权和相关从权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等)由借款人承担。合同签订后，原告向被告字信交付借款30万元，借款凭据载明借款利率8.0475%；到期日2020年6月18日。2019年12月20日后被告不再向原告支付利息，也没有归还借款本金30万元。原告提起诉讼，为此支付律师费1万元。本院认为，原告与二被告签订的《个人循环借款合同》系双方的真实意思表示，未违反相关法律法规规定，原告已履行交付借款的义务，该合同已成立生效，双方均应按约全面履行合同义务。原告已依约将借款本金30万元出借被告字信，借款到期后被告字信没有按约定期限归还借款，被告张秉荣作为共同借款人分别在借款申请、还款承诺书、《个人循环借款合同》签名，应共同承担还本付息义务，故对原告要求二被告偿还借款本金30万元的诉讼请求，依法应予以支持。被告张秉荣关于“其虽然在共同借款人栏签名，但借款时二被告已离婚，涉案贷款与其无关，不应承担共同还款责任”的辩称，无事实和法律依据，依法不予采信。关于罚息，《个人循环借款合同》中对罚息约定为自逾期之日起按合同利率即年利率8.265%加收50%支付，根据该约定，原告关于要求二被告以年利率12.0713%支付尚欠借款本金30万元、自2019年7月21起至实际还款之日止罚息的主张，符合中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于罚息的相关规定，本院予以支持。关于复利，因二被告未按约定期限归还原告借款本金、支付逾期利息，属违约行为，应承担违约责任，而合同约定复利的计算方式，是双方当事人的真实意思表示，亦符合中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于复利的相关规定，对原告要求二被告按年利率12.0713%支付复利的诉讼请求，依法予以支持。关于律师费，原告支出律师费1万元属实，双方签订的《个人循环借款合同》中对此亦有约定，依法予以支持。关于法律适用。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，本案的借贷行为发生在民法典施行前，应适用《中华人民共和国合同法》的相关规定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告字信、张秉荣归还原告南涧彝族自治县农村信用合作联社借款本金30万元，按年利率8.0475%支付自2019年12月21日起至2020年6月18日止的利息；以借款本金30万元计，按年利率12.0713%支付自2020年6月19日起至款项还清之日止的罚息，按年利率12.0713%支付逾期支付利息的复利。限于本判决生效后60日内一次性履行。二、被告字信、张秉荣支付原告南涧彝族自治县农村信用合作联社律师费1万元。限于本判决生效后60日内一次性履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（减半收取）3185元，由被告字信、张秉荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审判员  白丽新二〇二一年五月十二日书记员  姚文军