江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2021)苏0902民初1984号原告:中国工商银行股份有限公司盐城分行，统一社会信用代码证91320900840136103M，住所地在江苏省盐城市建军中路124号。负责人：周良坤，该行行长。委托诉讼代理人：张斌、周向军，该行职员。被告曹盐塔，女，1987年4月22日生，住江苏省盐城市亭湖区。原告中国工商银行股份有限公司盐城分行（以下简称工行盐城分行）与被告曹盐塔信用卡纠纷一案，本院于2021年3月26日受理后，依法公开开庭进行了审理。原告工行盐城分行的委托代理人周向军、被告曹盐塔到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行盐城分行向本院提出诉讼请求：判令被告曹盐塔立即偿还其名下信用卡透支金131218.69元，截止2020年6月1日利息189332.38元、自2015年12月25日至2017年1年1月期间滞纳金4500元、自2017年1月1日至2017年4月25日期间违约金4000元，总计欠款329051.07元及至实际偿还时按合同约定的应付息费。事实和理由：2011年3月15日，被告曹盐塔因消费需要向原告申请办理信用卡，2011年3月28日，原告向其发放一张信用卡，卡号为52×××08，初始信用额度为49000元，后调整额度为20万元。该卡于2011年4月13日初始透支并循环使用，于2015年12月25日违约。经原告催收未果，该卡于2016年3月25日形成不良，原告于2016年11月24日行使抵销权扣收了0.51元。截止2020年6月1日，被告曹盐塔积欠原告信用卡透支本金131218.69元，利息189332.38元、滞纳金6500元、违约金2000元，总计欠款329051.07元。综上，被告行为已经严重违反诚实信用原则及《合同法》。根据《合同法》的相关规定，以及《牡丹信用卡合约》、《牡丹信用卡专项分期付款业务合同书》的相关规定。请求贵院依法查明事实，支持原告的诉请，以维护申请人的合法权益。被告曹盐塔辩称：在2011.3.15我确实向原告申请过尾号为5908的信用卡，但当时额度为1万元，是我前夫方侃一直在用这个卡，我前夫是做汽车销售的，也是他告诉我额度是1万元的。对于原告主张我还款有异议，对差欠的透支本金及利息数额也有异议，我不知道我前夫透支消费的事情，我也没有用过这个卡，且我也没有偿还能力。家里的房子车子都被前夫做生意亏掉了，我还要抚养女儿。请求驳回原告诉求。原告工行盐城分行围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、信用卡章程、领用合约、账户余额查询表、交易明细表、催收记录，被告曹盐塔对上述证据真实性均不持异议，本院依法予以确认；被告曹盐塔未提交证据。根据当事人提交的证据和陈述，本院认定如下事实：2011年3月15日，被告曹盐塔向原告申请办理牡丹信用卡一张，被告曹盐塔在申请人声明“……。本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉），已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书。……”下方签字确认。经审核，原告向被告曹盐塔发放一张卡号为52×××08的信用卡。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定“甲方（持卡人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。”被告曹盐塔激活使用上述信用卡后，陆续透支消费使用，截止2021年6月1日，累计差欠原告信用卡透支本金131218.69元，利息189332.38元、自2015年12月25日至2017年1月1日期间滞纳金4500元，总计欠款325051.07元。上述款项，原告工行盐城分行经多次催收未果，遂诉至本院。庭审过程中，被告曹盐塔陈述：申请表上的签名确实是我签的，但是我没有直接拿到这张卡，我不知道我前夫是什么时间拿到这张卡的，我是在2016年1月11日跟我老公离婚的，一直到2016年2月份银行一个朱经理给我发了个书面催收函件，我跟我前夫联系了才知道卡在我前夫那里用的，我与我前夫离婚后约定我名下信用卡的款项由他负责偿还；信用卡使用过程中原告也没有告知我额度提高的情况；申请表上预留的尾号为1656的手机号码开始是我使用，后给前夫使用。另查明：涉案信用卡现已被停止使用。2016年4月15日，中国人民银行向包括各国有商业银行、股份制商业银行在内的多家金融机构发布一份《关于信用卡业务有关事项的通知》，通知载明“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。”还查明：曹盐塔与方侃于2010年7月29日登记结婚，2016年1月11日离婚。2016年1月11日，曹盐塔与方侃签订一份书面协议，协议约定：曹盐塔名下的建行信用卡……、工行信用卡52×××08及……、浦发银行信用卡……和婚姻期间的夫妻双方债务全由方侃一人承担及法律责任均由方侃承担。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告之间订立的信用卡合同，系双方当事人真实意思表示，双方理应按照合同约定的内容履行各自的义务。被告在申请办理案涉信用卡时，已阅读并了解了原告提供的《牡丹信用卡领用合约》，自愿遵守合约的规定。被告在持卡消费过程中，违背合约的约定，经原告催收仍不能按约及时偿还透支本息、滞纳金，应当依法承担相应民事责任。综上，原告要求被告偿还信用卡透支本息及截止2017年1月1日期间滞纳金的诉讼请求，符合法律规定和双方当事人约定，本院依法应予支持。原告另主张自2017年1月1日至2017年4月25日期间违约金4000元，但未能提交证据证明双方就违约金的收取作过约定，故原告该主张，本院依法不予支持。被告与方侃签订的书面协议中虽约定涉案信用卡债务由其前夫方侃承担，但系两人内部协议对原告不具有约束力，被告可在还款后，依约向方侃追偿。庭审过程中，被告辩称其没有直接拿到信用卡，涉案信用卡由方侃一直使用，其是在2016年2月份收到书面催收函件才知道涉案信用卡在方侃处使用，该辩称与其与方侃于2016年1月11日签订书面协议即明确就涉案信用卡款项的偿还事宜作出约定相矛盾，且从两人签订的协议可以确认被告申办包括本卡在内的多张信用卡，至于被告申办后交由谁使用，不应影响被告还款责任的承担，故被告辩称意见本院依法不予采信。综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告曹盐塔应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司盐城分行信用卡透支本金131218.69元、利息189332.38元及自2015年12月25日至2017年1月1日期间滞纳金4500元，合计325051.07元，并支付自2021年6月2日至实际偿清之日止按信用卡合约规定标准计算的利息。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6236元，依法减半收取3118元，由被告曹盐塔负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  方玲玲二〇二一年五月六日书记员  宋相慧附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。