江苏省泗阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏1323民初1326号 原告：江苏泗阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗阳县北京中路21号。 法定代表人：朱彩涛，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈杨，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：杨鸣葳，男，该公司员工。 被告：喻德华，男，1969年8月22日出生，住江苏省泗阳县。 被告：朱以娟，女，1971年2月26日出生，住江苏省泗阳县。 被告：赵超明，男，1973年10月22日出生，住江苏省泗阳县。 被告：蔡红园，女，1972年5月9日出生，住江苏省泗阳县。 被告：刘波，男，1978年2月15日出生，住江苏省泗阳县。 被告：单成凯，男，1978年11月21日出生，住江苏省泗阳县。 原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司（以下简称泗阳农商行）与喻德华、朱以娟、赵超明、蔡红园、刘波、单成凯金融借款合同、保证合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泗阳农商行的委托诉讼代理人陈杨，被告喻德华、赵超明、蔡红园、刘波到庭参加诉讼，被告朱以娟、单成凯经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泗阳农商行向本院提出诉讼请求：1.喻德华、朱以娟归还泗阳农商行贷款本金212503.85元及利息（一、以580000元为基数，自2018年3月31日起至2019年3月10日止，按年利率12.18%计算；二、以580000元为基数，自2019年3月11日起至2019年3月20日止，按年利率18.27%计算；三、以579503.85元为基数，自2019年3月21日起至2019年6月30日止，按年利率18.27%计算；四、以529503.85元为基数，自2019年7月1日起至2019年8月9日止，按年利率18.27%计算；五、以459503.85元为基数，自2019年8月10日起至2019年9月30日止，按年利率18.27%计算；六、以429503.85元为基数，自2019年10月1日起至2020年6月1日止，按年利率18.27%计算；七、以399503.85元为基数，自2020年6月2日起至2020年6月30日止，按年利率18.27%计算；八、以379503.85元为基数，自2020年7月1日起至2020年9月29日止，按年利率18.27%计算；九、以359503.85元为基数，自2020年9月30日起至2020年10月3日止，按年利率18.27%计算；十、以334503.85元为基数，自2020年10月4日起至2020年10月30日止，按年利率18.27%计算；十一、以254503.85元为基数，自2020年11月1日起至2021年4月13日止，按年利率18.27%计算；十二、以212503.85元为基数，自2021年4月14日起至还清款之日止，按年利率18.27%计算）；2.赵超明、蔡红园、刘波、单成凯对该笔贷款承担连带保证责任。事实和理由：2018年3月31日，喻德华、朱以娟经赵超明、蔡红园、刘波、单成凯担保向泗阳农商行贷款580000元，约定年利率为12.18%，逾期还款则违约年利率为18.27%。现该笔借款已逾期，尚欠借款本金212503.85元及相应利息未还。 喻德华辩称，本案的580000元贷款是以前1000000元贷款转下来的，该1000000元是以喻德华名义向泗阳农商行贷款，款项实际使用人是张某。后来张某还了一部分，还剩580000元，本案的580000元就是上述1000000元展期的，属于借新贷还旧贷。上述1000000元的贷款当时由单世英、单成凯等人担保，后来做本案580000元贷款时，泗阳农商行就不再要求单世英提供担保了。喻德华是很冤枉的，当时张某说转一下，很快就会还，实际上按照喻德华的能力，其不可能借到该1000000元贷款，是张某将关系协调好的。目前喻德华正在服刑，现无力还款，只能等出狱后，其找张某和泗阳农商行协调由张某来还款。 朱以娟未作答辩。 赵超明辩称，赵超明在签合同时，合同上是空白的，合同上写的贷款金额是20000元。泗阳农商行在喻德华贷款时应当调查其有无还贷能力，现银行放贷人员已辞职，因为该笔借款是违规放贷，且是用来还旧贷的。现贷款一直在还，泗阳农商行银行不应起诉担保人。 蔡红园辩称，当时喻德华跟蔡红园讲做二、三万元贷款，其不识字，签合同时也不知道写多少，合同是空白合同。 刘波辩称，实际尚欠贷款本金应是210000多元。 单成凯未作答辩。 经审理，本院认定以下事实： 喻德华曾向泗阳农商行借款1000000元，并由赵超明、蔡红园、刘波、单成凯等人提供担保。后该笔借款尚欠借款本金580000元逾期未还。 2018年3月31日，泗阳农商行（贷款人）与喻德华（借款人）、朱以娟（共同借款人）、赵超明、蔡红园、刘波、单成凯（担保人）就化解上述580000元借款签订《个人担保保证借款合同》，双方约定：贷款人同意向借款人发放以下内容贷款，即借款金额为580000元，借款用途为化解（消安工程），借款期限为2018年3月31日至2019年3月10日，贷款利率为固定利率，即年利率12.18%，合同有效期内贷款利率不变。贷款人对逾期借款从逾期之日起按照上述利息标准计收50%的罚息。保证人承担连带责任保证，每个保证人均对借款人的债权承担连带责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费以及贷款人实现债权的其他费用，保证期间为借款到期后二年。赵超明、蔡红园、刘波、单成凯均在保证人栏签名，且在其签名的左侧栏均打印有如下内容：“本人自愿为喻德华取得伍拾捌万元贷款提供连带责任保证。”同时，上述《个人担保保证借款合同》中除了借款的期限，以及各方当事人的签名为手写体字迹外，其他部分均为打印字体。 同日，喻德华在泗阳农商行出具的借款借据上签名。 现上述借款尚欠借款本金212503.85元及相应的利息未支付。 本院认为，泗阳农商行与喻德华、朱以娟之间的借款合同关系，与赵超明、蔡红园、刘波、单成凯之间的保证合同关系，系双方当事人之间的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定合法有效。借款人应当按照约定的时间返还借款，逾期返还的，应当按照约定支付逾期利息。喻德华、朱以娟共同借到泗阳农商行银行款580000元，现借款期限已届满，尚欠借款本金212503.85元及相应的利息未支付，则喻德华、朱以娟应向该行返还该借款本金212503.85元，并应依据约定对借期内利息按年利率12.18%计息，逾期的加收50%罚息，即按年利率18.27%计息。保证人赵超明、蔡红园、刘波、单成凯应按照约定，对上述借款本息承担连带保证责任。其四人承担保证责任后，有权向喻德华、朱以娟追偿。喻德华称，其并无能力向泗阳农商行借款，且款项的实际使用人系案外人张某，但案涉借款合同的借款人即系其本人，故即使泗阳农商行未调查其有无还贷能力，也系该行对自身经营风险的漠视，但并不能因此免除其还款责任。赵超明称其在签合同时，合同上是空白的，合同上写的贷款金额是20000元，与合同上打印好的内容即借款的金额为58万元，以及“本人自愿为喻德华取得伍拾捌万元贷款提供连带责任保证”这一内容并不相符，该主张显然并不能成立。赵超明另主张，现贷款一直在还，泗阳农商行银行不应起诉担保人，但因案涉借款已经逾期，泗阳农商行通过诉讼方式要求担保人承担保证责任，符合法律规定，并无不当。蔡红园称，当时喻德华跟蔡红园讲做二、三万元贷款，其不识字，签合同时也不知道写多少，合同是空白合同。首先，其称案涉合同系空白合同，与事实并不相符；其次，即使其并不识字，而喻德华向其称借款的数额为二、三万元，其也应通过其他方式核实案涉借款合同上载明的具体借款数额，其未经核实仅凭喻德华的陈述即予以签名担保，该不利后果应由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、喻德华、朱以娟于本判决生效后十日内共同返还江苏泗阳农村商业银行股份有限公司借款212503.85元，并支付利息（一、以580000元为基数，自2018年3月31日起至2019年3月10日止，按年利率12.18%计算；二、以580000元为基数，自2019年3月11日起至2019年3月20日止，按年利率18.27%计算；三、以579503.85元为基数，自2019年3月21日起至2019年6月30日止，按年利率18.27%计算；四、以529503.85元为基数，自2019年7月1日起至2019年8月9日止，按年利率18.27%计算；五、以459503.85元为基数，自2019年8月10日起至2019年9月30日止，按年利率18.27%计算；六、以429503.85元为基数，自2019年10月1日起至2020年6月1日止，按年利率18.27%计算；七、以399503.85元为基数，自2020年6月2日起至2020年6月30日止，按年利率18.27%计算；八、以379503.85元为基数，自2020年7月1日起至2020年9月29日止，按年利率18.27%计算；九、以359503.85元为基数，自2020年9月30日起至2020年10月3日止，按年利率18.27%计算；十、以334503.85元为基数，自2020年10月4日起至2020年10月30日止，按年利率18.27%计算；十一、以254503.85元为基数，自2020年11月1日起至2021年4月13日止，按年利率18.27%计算；十二、以212503.85元为基数，自2021年4月14日起至实际给付之日止，按年利率18.27%计算）； 二、赵超明、蔡红园、刘波、单成凯对本判决第一项确定的喻德华、朱以娟的还款义务承担连带保证责任； 三、赵超明、蔡红园、刘波、单成凯承担保证责任后，有权向喻德华、朱以娟公司追偿。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7778元，减半收取计3889元，由江苏泗阳农村商业银行股份有限公司1103元，喻德华、朱以娟、赵超明、蔡红园、刘波、单成凯负担2786元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。 审判员  李前康 二〇二一年五月七日 书记员  朱 艳