河南省汝阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0326民初1522号原告：江桃苹，女，汉族，1977年9月10日，住汝阳县。委托诉讼代理人：张天法，男，1967年8月21日生，汉族，住汝阳县，汝阳县付店镇东沟村村民委员会推荐，特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司，住所地：洛阳市西工区纱厂路十字路口白马华庭1号。负责人：程好喆，总经理。委托诉讼代理人：王娜娜、陈**，河南达兴律师事务所律师，特别授权。原告江桃苹与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司（以下简称太平洋人寿豫西分公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2021年5月17日公开开庭进行了审理。原告江桃苹的委托诉讼代理人张天法，被告太平洋人寿豫西分公司委托诉讼代理人王娜娜、陈**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江桃苹向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告提前给付重大疾病轻症保险金20000元，按照合同豁免原告后期保费，原被告签订的保险合同继续有效。2.诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年6月28日，原、被告签订“金佑人生终身寿险(分红型)A款(2014版)”个人人身保险合同，保额合计10万元，保险单号：210081604618120，保险期间自合同生效之日起至终身止或本合列明的终止性保险事故发生时止。合同签订后，原告按合同约定及时缴纳保费。2021年3月16日，原告在汝阳县人民医院被诊断为腔隙性脑梗死并治疗住院。出院后原告向被告申请理赔重大疾病轻症保险金，被告以原告二次复查无症状为由，拒绝支付保险金。被告太平洋人寿豫西分公司辩称：1.原告申请赔付保险金2万元及红利，××提前给付保险金给付的约定，原告于2021年3月16日因脑梗死入住汝阳县人民医院，但在2021年4月12日原告申请理赔复检时，汝阳县中医院GE64排CT报告单显示“颅脑CT平扫未见明显异常”。××保险A款(2014版)条款3.2条重大疾病保险金、××提前给付保险金或保险费豁免中规定，“如有必要，我们有权对被保险人进行复检，复检费用由我们承担”，该条款已约定被保险人申请赔付时，被告有权进行复检。正是基于该保险合同条款，被告才与原告一同去汝阳县中医院复检，而复检结果并无异常，××保险A款(2014版)10.1.3条轻微脑中风的理赔条件。根据复检结果，原告并不符合理赔条件，不应予以支付保险金2万元及红利，且不应豁免后期保费。2.原告作为被保险人，在《个人人身保险产品投保提示书》中的第三条加黑表示“请您详细了解保险合同的条款内容……重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务…”，原告本人在被保险人处亲笔签名，并在《个人人身保险合同投保兽》中亲自书写了“本人已阅读保险条，产品说明书和投保弱了解本产品的特定和保单利益的不确定性”，充分说明原告已知晓并了解了合同的相关条款，了解保险合同的相关保险权利和义务。原告在投保后有10天犹豫期，如果由于不了解或不理解合同条款，完全有时间在犹豫期解除合同，而原告并没有在犹豫期提出解除合同。原告的上述签字行为就表示对合同的认可，应当接受保险合同的约束。3.《客户权益保障确认书暨保险合同回执》第3条提示“请您认真阅读并充分了解您购买的保险产品的保险责任理赔、给付、续期交费等条款，特别是贵任免除条款、犹豫期条款及合同解除的内容”，投保人在购买保险之后，被告对投保人回访，再次告知需认真阅读并了解所购买的保险产品的保险责任，并且愿意享有保险合同规定的各项权利同时履行合同规定的义务。投保人在投保人处签字确认上述事实。原告请求支付保险金，不符合法律和合同约定，不应予以支持，请求驳回原告的诉讼请求，维护被告的合法权益和经济社会的契约精神。经审理查明：2016年6月28日，桑建敏作为投保人、为被保险人江桃苹在被告处投保太平洋人寿保险公司金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版），保险单号：210081604618120，保险期间自2016年6月28日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2016年6月28日，交费方式：按年（20次交清），每期保险费3490元，投保份数10份，保险金额10万元。××保险A款（2014版），保险期间、交费方式同主合同，每期保险费1190元，投保份数10份，保险金额：为主险合同的有效保险金额。××保险A款（2014版）条款2.3××提前给付保险金：若被保险人因遭受××（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，我们将按本附加险合同有效保险金额的20%给付××提前给付保险金予重大疾病保险金受益人，若本附加险合同有效保险金额的20%超过人民币100000元，则仅给付人民币100000元。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降。保险费豁免：××提前给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，我们按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。10.1××的定义：××，××状态或在医院初次接受下列手术。10.1.3轻微脑中风：指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。原告江桃苹于2021年3月16日至2021年3月20日在汝阳县人民医院住院治疗4天，经诊断为：1.脑梗死2.眩晕综合征3.高脂血症。2021年3月16日汝阳县人民医院《64排CT报告单》检查意见：考虑左侧基底节区腔隙性脑梗死，请结合临床及相关检查。原告出院后向被告申请理赔，应被告要求，2021年4月12日原告到汝阳县中医院进行CT检查复检，诊断结论为颅脑CT平扫未见明显异常。被告据此对原告的理赔申请不予受理。本院认为：本案系人身保险合同纠纷，原、被告签订的人身保险合同是双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效，双方应依合同约定履行自己的义务。原告按约定交纳保费，被告应按合同约定履行保险赔付义务。争议焦点为原告江桃苹于2021年3月被诊断为脑梗死是否符合被告理赔条件。本院认为，原告提交的诊断证明、出院证、病历均诊断为“脑梗死”，××灶，已达到证明效力。原告患病时人身保险合同有效且在保险期限内，原告主张被告支付原告××保险金2万元，被告按照合同约定豁免原告确诊××以后应缴各期保险费，双方保险合同继续有效，符合合同约定，应予以支持，但主险合同基本保险金额下降20%。关于复检问题，虽然条款约定如有必要保险人有权对保险人进行复检，但保险人对被保险人进行复检的目的，××的标准。即复检的结果是用来衡量保险人应当承担何种保险责任，××提前给付保险金”的责任。根据保险合同条款10.1.3，只要被保险人在保险期间内初被次确诊为“脑出血、脑栓塞或脑梗塞”，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准，××提起给付保险金。故对被告的辩解不予采信。依照《中华人民共和国民法典》第四百九十六条、第五百零二条、第五百零九条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第十六条、第二十三条、第三十条规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司于本判决生效之日起十日内支付原告江桃苹××提前给付保险金20000元；二、保险单号210081604618120的保险合同继续有效，但合同的基本保险金额下降20%，××提前给付保险金项终止，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司豁免原告江桃苹确诊××以后应缴各期保险费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为150元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  吴文波二〇二一年五月二十六日书记员  梁汝笑