广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1204民初769号原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风二路东合中心南区办公楼H栋15-18层，统一社会信用代码914×××××××××××767H。法定代表人：冯长军，该公司董事长。委托诉讼代理人：李素娟，广东方源律师事务所律师。被告：刘婉琼，女，1982年9月27日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区××××××××××××队，公民身份号码441××××××××××××167。原告东风汽车财务有限公司与被告刘婉琼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，分别于同年4月1日、4月21日公开开庭进行了审理。原告东风汽车财务有限公司的委托诉讼代理人李素娟到庭参加诉讼、被告刘婉琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东风汽车财务有限公司向本院提出诉讼请求:1、判令解除《汽车贷款合同》；2、判令被告刘婉琼一次性还清所有未结贷款本金58445.43元；3、判令被告刘婉琼支付利息3964.07元；4、判令被告刘婉琼支付罚息6596.61元（以58445.43元为基数按年利率的150%计收罚息从2021年2月6日起计算至全部实际付清之日止）；5、判令被告刘婉琼支付违约金合计人民币8000元；6、判令被告刘婉琼支付原告为实现债权而发生的律师费人民币1500元；（上述金额暂计至2021年2月5日共78506.11元）；7、判令被告刘婉琼承担本案的全部诉讼费用及其他费用（包括但不限于公告费、公证费、评估费、拍卖费、诉讼保全费等）。事实和理由:2018年12月6日，被告刘婉琼为购买车辆，与原告签订《汽车贷款合同》，双方对权利义务、贷款金额、贷款期限、还款方式、每月还款金额、违约金等均进行明确约定。合同签订后，原告已按照合同约定发放贷款，但被告尚未按照合同约定的还款期限履行相应的还款义务。另原告与被告刘婉琼签订《机动车抵押合同》用所购车辆作为抵押物，担保《汽车贷款合同》项下债务的履行。综上，被告的违约行为严重侵犯了原告的合法权益，给原告造成了巨大损失，特向贵院提起诉讼，望判如所请。利息调整为：利息应按合同约定计息方式自被告逾期还款之日2019年2月13日起计至被告实际清偿之日止，暂计至2021年2月5日为3964.07元。罚息变更为：以每期应付未付的金额为基数按年利率的150%计算收罚息从2019年2月13日起计算至全部实际付清之日止。被告刘婉琼辩称：我希望可以豁免违约金和罚息，其他的可按合同约定继续支付。本院经审理查明，2018年12月6日，被告刘婉琼与原告东风汽车财务有限公司签订一份合同编号为DCB075××××××××493号的《汽车贷款合同》和《机动车抵押合同》。刘婉琼因购买汽车资金不足，以购买的该汽车作为抵押担保（没有办理抵押物登记），向原告贷款60000元，贷款期数为36期（个月），贷款年利率为9.81%，利息收取方式是按月收息，还款方式是等额本息（月还款金额为1797.36元）。《汽车贷款合同》第七条约定“借款人应严格按本合同约定及时足额偿还贷款，未能按约定偿还的，贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息，展期后逾期按本合同约定的展期利率的150%计收罚息”。第十条约定“具备下列情形之一，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清本合同项下的所有未结款项：（1）借款人未按合同约定及时足额还款。……”。第十三条约定“（1）贷款人因借款人违约而发生的逾期催收费用均由借款人承担，包括邮寄催收信函、派人上门催收、委托查找或控制贷款车辆所发生的费用，其中贷款人派人进行上门催收，借款人须按不低于人民币1000元/次的标准承担催收费用，（2）因借款人违约导致贷款人依据本合同第十条的约定要求借款人及保证人结清全部贷款本息的，借款人除依照本合同第七条约定承担逾期罚息外，另须向贷款人支付不少于人民币8000元的违约金”。第十五条“借款人、保证人均确认前述有效联系方式具有如下法律意义：1、贷款人通过前述联系电话向其发送贷后管理相关信息即视为通知完成，贷款人通过前述联系地址完成向其邮寄贷款相关文件资料，不论其本人是否实际签收，即视为已完成送达。2、在借款人还款逾期，贷款人依法提起诉讼程序时，前述地址亦为人民法院向其送达诉讼资料、法律文书地址，人民法院向其邮寄相关诉讼资料，法律文书，则不论其本人是否实际签收，均视为已依法送达”。合同签订后，原告于2018年12月13日向被告刘婉琼发放贷款本金人民币60000元。在借款合同履行过程中，被告刘婉琼从第二期开始没有依约按时足额还本付息，截止至2019年2月13日，结欠原告借款本金58445.43元，每期等额还本息1797.36元，利息为3964.07元、罚息6596.61元（暂计至2021年2月5日）。后经原告多次追收，被告均没有还款，原告向本院提起诉讼。另查明，原告因此向法院提起诉讼，实际支出律师费1500元，原告为中国银行保险监督管理委员会发证准许从事金融业务的机构。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。东风汽车财务有限公司与刘婉琼签订的《汽车贷款合同》系双方真实意思表示，且无违反国家法律、行政法规强制性规定，是有效合同，受法律保护。对于东风汽车财务有限公司请求解除合同是否合理问题。东风公司已依约贷款60000元给给车辆销售商，刘婉琼没有按约定时间付息还本，已构成违约，应承担违约责任。双方签订的《汽车贷款合同》虽然没有写明解除合同的字句，但合同第十条约定借款人未按合同约定及时足额还款时，贷款人有权要求借款人一次性提前还清合同项下的所有未结款项，如贷款人提前收回全部贷款，合同也没有存在的必要，因此，合同约定的在借款人违约时，贷款人可行使提前收回已发放贷款权利的条款，可视为贷款人有权解除合同的条件，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，现东风公司要求解除其与刘婉琼签订的《汽车贷款合同》的条件成就，其要求解除《汽车贷款合同》的请求应予以支持。同时，在当事人具有解除权的情况下，解除合同的意思表示到达对方时即可发生解除合同的效力，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款：“当事人一方未通知对方,直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同,人民法院或者仲裁机构确认该主张的,合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。”的规定，《汽车贷款合同》于2021年3月27日解除。对于利息问题。东风汽车财务有限公司主张计算刘婉琼逾期利息为3964.07元、罚息为6596.61元（暂计至2021年2月5日）没有超出法律规定，本院予以支持。对于违约金8000元问题。因东风汽车财务有限公司已经按《汽车贷款合同》要求了利息和罚息，且未能提供证据证明除利息损失外还有其他损失，还另行要求8000元违约金有违公平原则，本院不予支持。对于律师费问题。因双方在合同中无明确约定律师费由违约方承担，而我国不实行强制律师代理制度，委托律师诉讼并非实现债权之必须，故东风汽车财务有限公司诉请律师费，于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条、第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、原告东风汽车财务有限公司和被告刘婉琼于2018年12月6日签订的《汽车贷款合同》于2021年3月27日解除。二、被告刘婉琼应于本判决发生法律效力之日起十日内付清借款本金58445.43元、利息3964.07元、罚息6596.61元（利息、罚息暂计至2021年2月5日，之后的利息、罚息按照案涉《汽车贷款合同》的约定另计至还清借款本息之日止）给原告东风汽车财务有限公司。三、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。案件受理费881元（原告已预交），由原告东风汽车财务有限公司负担107元，被告刘婉琼负担774元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  郭小梅二〇二一年五月七日书记员  凌卉翘