云南省石屏县人民法院民 事 判 决 书（2021）云2525民初210号原告：石屏县农村信用合作联社。住所地：云南省石屏县异龙镇汇源路高速公路入口旁。统一社会信用代码：915325252180110520。法定代表人：高颖，职务：联社理事长。委托诉讼代理人：刘凤蝶，云南贞元律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：张保金，云南贞元律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：杨美惠（杨美会），女，1960年11月25日生，彝族，住云南省石屏县。委托诉讼代理人暨被告：邱平贵（杨美惠丈夫），男，1962年8月7日生，彝族，住云南省石屏县。被告：邱三明，男，1966年6月4日生，彝族，住云南省石屏县。被告：杨四会，女，1967年8月18日生，彝族，住云南省石屏县。被告：张文明，男，1973年10月20日生，彝族，住云南省石屏县，现住云南省石屏县大桥新区。委托诉讼代理人：张兮曼（张文明女儿），女，1996年9月14日生，彝族，住云南省石屏县，现住云南省石屏县大桥新区。代理权限：特别授权代理。被告：何红艳，女，1973年6月4日生，汉族，住云南省石屏县，现住云南省石屏县大桥新区。被告：邱保旺，男，1983年7月12日生，彝族，住云南省石屏县。被告：邱小旺（邱晓旺），男，1987年1月31日生，彝族，住云南省石屏县。原告石屏县农村信用合作联社（以下简称“信用社”）与被告邱平贵、杨美惠、邱三明、杨四会、张文明、何红艳、邱保旺、邱小旺金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人刘凤蝶、张保金，被告杨美惠的委托诉讼代理人暨被告邱平贵、被告张文明的委托诉讼代理人张兮曼、被告何红艳、邱保旺到庭参加诉讼。被告邱三明、杨四会、邱小旺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告邱平贵偿还原告借款本金人民币200000元，利息874883.78元（从2005年3月11日计算到2021年1月21日）及从2021年1月22日起至借款还清之日止的利息（利息按合同约定计算）；2.判令被告邱平贵、杨美惠、邱保旺、邱小旺、邱三明、杨四会、张文明、何红艳承担抵押担保责任，即在判决确定履行期限届满后被告邱平贵不能偿还原告借款本金及利息时，则享有处理抵押财产变现归还借款本息的优先受偿权；3.本案产生的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2005年2月20日，被告邱平贵向石屏县大桥农村信用合作社（以下简称“大桥信用社”）申请借款人民币200000元，被告邱平贵、杨美会、邱保旺、邱晓旺、邱三明、杨四会、张文明、何红艳向大桥信用社提供了《房产抵押保证书》为邱平贵借款本息作担保抵押。2005年3月11日，被告邱平贵与大桥信用社签订了《农户（信用、抵押、质押）借款合同书》，合同约定：房屋抵押借款200000元，借款期限3年，即自2005年3月11日至2008年3月11日止，借款用途为购买车辆，月利率为6.72‰。同日，原告向被告邱平贵发放借款200000元。抵押房产分别为：坐落在大桥乡他克苴××底村砖木结构的房屋一间，建筑面积为200平方米，房屋产权共有人邱平贵、杨美会、邱保旺、邱晓旺；坐落在大桥乡他克苴××李支树村砖木结构的房屋一间，建筑面积为ｌ83平方米，房屋产权共有人邱三明、杨四会；坐落在大桥乡村委会农贸市场钢混结构的房屋1幢，建筑面积为235平方米，房屋产权共有人张文明、何红艳。2008年3月11日借款到期后，经原告多次催收未果，截至2021年1月22日，被告邱平贵尚欠借款本金200000元，利息874883.78元，本息合计ｌ074883.78元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决支持原告的全部诉讼请求。邱平贵、杨美惠、邱保旺辩称，向原告借款200000元是事实。借款用去买车做运输亏本了，因此欠债下好多债务没能及时归还借款本息，希望原告多给答辩人一些时间，愿意还本付息，但是只能慢慢干来还款了，直到还清借款本息为止。张文明、何红艳辩称，答辩人不认识借款人邱平贵，也未为其借款本息提供过房屋抵押担保，《房产抵押保证书》上产权共有人处的“张文明、何红艳”的签字按手印不是本人所为，并且原告所说的抵押物已经被答辩人出售了，所以原告对答辩人的起诉不属实，请依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。邱三明、杨四会、邱小旺未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。综合上述原、被告的诉辩意见，本案的争议焦点是：被告张文明、何红艳对被告邱平贵的借款本息是否应当承担抵押担保责任。原告信用社为证明其诉讼请求向本院提交了下列证据：1.《营业执照》《法定代表人身份证》复印件各一份、《法定代表人身份证明书》原件一份，欲证明：原告的诉讼主体资格及法定代表人身份信息情况。2.《借款申请书》《关于邱平贵申请借款的调查报告》《信用社农户借款申请、审批表》复印件各一份，欲证明：被告邱平贵向原告申请借款200000元的事实。3.《农户（信用、抵押、质押）借款合同书》《石屏县信用社贷款借据》复印件各一份，欲证明：2005年3月11日，被告邱平贵与大桥信用社签订《借款合同》约定了双方享有的权利义务以及原告向被告发放借款200000元的事实。4.《房产抵押保证书》复印件三份、《抵押物清单》《房屋他项权证》复印件各一份，欲证明：被告邱平贵、杨美惠、邱保旺、邱小旺、邱三明、张文明用房产为被告邱平贵的借款本息作抵押担保以及被告邱平贵、邱三明抵押房产已经办理了抵押登记手续的事实。5.《个人贷款催收通知书》复印件六份、《贷款催收通知书》复印件三份、《石屏县农村信用合作联社大桥信用社不良贷款催收》复印件一份、《承诺书》复印件一份，欲证明：原告多次向被告催收借款本息的事实。6.《石屏县联社不良贷款利息计算表》打印件一份，欲证明：截至2021年1月21日，被告邱平贵尚欠原告借款本金200000元及其利息874883.78元的事实。经被告邱平贵、杨美惠质证认为，对原告信用社提交的证据1、2、3、5、6的三性及证明目的均无意见，对证据4中被告邱平贵、邱三明用房产抵押担保的事实认可，对张文明、何红艳用房产抵押担保的事不清楚。经被告邱保旺质证认为，对原告信用社提交的证据1、2、3、5、6的三性及证明目的均无意见，对证据4中的房产抵押担保的事不清楚。经被告张文明、何红艳质证认为，对原告信用社提交的证据1、2、3、5、6的三性及证明目的均无意见，对证据4中的张文明、何红艳用房产抵押担保的事不属实，对该部分的真实性、合法性、关联性及证明目的不认可。被告邱平贵、杨美惠、邱保旺、张文明、何红艳对其辩解意见未向本院提交证据材料。被告邱三明、杨四会、邱小旺未到庭质证，也未向本院提交证据材料。本院认为，对当事人无异议的证据，本院予以确认。对当事人有争议的证据，本院结合其他证据综合评判。本院经审理认定事实如下：邱平贵与杨美惠系夫妻关系，邱保旺、邱小旺系邱平贵、杨美惠的儿子。邱三明与杨四会系夫妻关系。杨四会系杨美惠亲妹妹。2005年2月20日，邱平贵向石屏县大桥农村信用社合作社（以下简称“大桥信用社”）申请借款20万元。同日，邱平贵、杨美会、邱保旺、邱晓旺、邱三明、杨四会、张文明、何红艳向大桥信用社提供了《房产抵押保证书》，承诺用其所有的房产为邱平贵向大桥信用社的借款20万元提供房产抵押。2005年3月11日，邱平贵与大桥信用社签订了《农户（信用、抵押、质押）借款合同书》，合同编号：大桥社（2005）借合字第0015号。合同约定：“贷款金额为20万元，借款期限从2005年3月11日至2008年3月11日止，利息按月利率6.72‰计算，贷款期间如遇国家利率调整，按国家规定执行，借款用途为购买大型运输车，借款方不按期偿还借款或不按用途使用借款，又未申请延期或申请而未被批准的，应按规定利率罚息，同时，信用社有权从其存款账户中扣收回。直至处理抵押、质押物归还贷款本息”。合同签订后，2005年3月11日，信用社向邱平贵发放借款20万元，贷款借据载明：“房产抵押借款20万元，借款用途购买大型运输车，借款期限3年，到期日为2008年3月11日，月利率为6.72‰，还款方式为到期本息一并归还。借款人：邱平贵盖印章，担保人：邱三明盖印章”。邱平贵、杨美惠用其所有的坐落于石屏县（房权证号：石屏县房权证大桥字第××号）的房产和邱三明、杨四会用其所有的坐落于石屏县（房权证号：石屏县房权证大桥字第××号）的房屋为贷款本息作抵押担保，并办理的房产抵押登记手续。张文明、何红艳向原告提供《房产抵押保证书》载明的“坐落于石屏县钢混结构，建筑面积235.9平方米的房屋一幢”没有办理抵押登记手续，并且已被张文明、何红艳出售他人。借款发放后，邱平贵未按合同约定履行还本付息义务，截至2021年1月21日，尚欠本金20万元，欠利息874883.78元。庭审过程中，信用社当庭放弃对张文明、何红艳房产抵押担保责任部分的诉讼请求。另查明：石屏县大桥信用合作社系石屏县农村信用合作联社下属机构。杨美会与杨美惠系同一个人，邱晓旺与邱小旺系同一个人。该笔借款的借期内利息按年利率为6.72‰计算，罚息以借款本金为基数，在借期内年利率基础上浮50%，即年利率10.08%计算，复利以未付利息为基数，按罚息利率10.08%计算。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告信用社与被告邱平贵签订的《农户（信用、抵押、质押）借款合同书》，是在平等自愿的基础上签订的，是双方的真实意思表示，合同合法有效，对双方具有法律约束力。合同就借款金额、期限、还款方式、利率、违约责任等进行了约定。原告信用社按合同约定履行了向被告邱平贵放借款20万元的义务，被告邱平贵应按照合同约定履行还本付息的义务。借款到期后，被告邱平贵仍未返还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第八条第一款“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告信用社要求被告邱平贵返还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本案中，被告邱平贵、杨美惠用其所有的坐落于石屏县（房权证号：石屏县房权证大桥字第××号）的房屋和被告邱三明、杨四会用其所有的坐落于石屏县（房权证号：石屏县房权证大桥字第××号）的房屋作为抵押物为该笔借款本息提供抵押担保，且向原告信用社提供了《房产抵押保证书》，并办理房屋抵押登记手续，合同是在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人的真实意思表示，合同条款符合法律规定，合同有效。《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，被告邱平贵、邱三明对《农户（信用、抵押、质押）借款合同书》项下贷款本金及利息提供抵押担保，故原告信用社要求被告邱平贵、邱三明承担抵押担保责任，并对其抵押担保物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告信用社自愿放弃对被告张文明、何红艳承担抵押担保责任的诉讼请求系其真实意思表示，是对其权利的处分，本院应予尊重。《房产抵押保证书》上“产权共有人”处虽然有被告邱保旺、邱小旺名字手印，但其不是抵押担保物的房产所有人，无权处分房屋，其与原告信用社签订的合同系无效合同，故原告信用社对被告邱保旺、邱小旺主张承担抵押担保责任的诉讼请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告邱小旺、邱三明、杨四会经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邱平贵于本判决生效之日起三十日内返还原告石屏县农村信用合作联社借款本金200000元及2021年1月21日前产生的利息874883.78元，并支付自2021年1月22日起至借款本金还清之日止的利息，利息以借款本金为基数，按年利率10.080%计付逾期利息，以期内利息为基数，按年利率10.080%计付复利。二、原告石屏县农村信用合作联社对被告邱平贵、杨美惠所有的坐落于石屏县（房权证号：石屏县房权证大桥字第××号）的房屋抵押担保物享有优先受偿权。三、原告石屏县农村信用合作联社对被告邱三明、杨四会所有的坐落于石屏县（房权证号：石屏县房权证大桥字第××号）的房屋抵押担保物享有优先受偿权。四、被告邱三明、杨四会对第一条中被告邱平贵所欠借款本息承担抵押担保责任后，有权向被告邱平贵追偿。五、驳回原告石屏县农村信用合作联社的其他诉讼诉求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14474元，减半收取7237元，由被告邱平贵、杨美惠、邱三明、杨四会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  彭转华二〇二一年五月十九日书记员  范秋蓉