四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1703民初968号 原告：中国工商银行股份有限公司达州分行，住所地四川省达州市达川区西环路工商银行大厦。 统一社会信用代码：91511700910160185G。 负责人：赵建明，行长。 委托诉讼代理人：王静，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：岳丽娟，四川迪扬律师事务所律师。 被告：覃道银，男，汉族，生于1931年10月2日，住四川省达州市达川区。 被告：覃方元，男，汉族，生于1989年10月16日，住四川省达州市达川区。 被告：四川省鸿鑫房地产开发有限公司，住所地成都市金牛区蜀汉路6号。 统一社会信用代码：9151000077982490XW。 法定代表人：方传秀。 原告中国工商银行股份有限公司达州分行与被告覃道银、覃方元、四川省鸿鑫房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股有限公司达州分行的委托诉讼代理人王静、被告覃方元到庭参加诉讼。被告覃道银、四川省鸿鑫房地产开发有限公司经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司达州分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告覃道银、覃方元在继承覃才述、付辉英的财产范围内支付原告借款本金76998.49元，利息、罚息、复利6564.67元（利息、罚息及复利暂计算至2020年12月21日。2020年12月22日起的利息、罚息、复利按《个人购房借款／担保合同》的约定计算至贷款本息全部清偿之日止）；2.请求判令被告覃道银、覃方元支付原告为实现债权而产生的律师费4178元（按5%计算）；3.请求判令被告四川省鸿鑫房地产开发有限公司对上述一、二项债务承担连带清偿责任；4.请求判令原告对覃才述、付辉英抵押给原告的位于四川省达州市达川区房屋折价或拍卖、变卖的变现款项享有优先受偿权；5.请求判令上述三被告承担本案产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。以上债务暂算至2020年12月21日总计为87741.16元。事实和理由：借款人覃才述、付辉英向原告申请贷款，基本情况如下：1、合同名称、编号：原告与覃才述、付辉英、四川省鸿鑫房地产开发有限公司签订了《个人购房借款／担保合同》，合同编号：【工银房】字【达州分】行【2009】年【1314】号；2、借款金额：160000元（大写：人民币壹拾陆万元整）；3、借款期限：15年，即2009年11月16日至2024年11月16日止；4、借款用途：个人购置住房；5、借款利率：执行年利率为4.158%;6、还款方式：按月等额本息还款法；7、合同主要条款：（1）利息、罚息、复利的计算方法;贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94%下浮30%，执行年利率即4.158%;借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础生加收50%确定。（2）实现债权费用的承担：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。8、贷款发放情况：2009年11月16日，原告向被告四川省鸿鑫房地产开发有限公司的账户一次性足额发放了160000元的贷款；9、还款情况：覃才述、付辉英自2011年2月26日出现逾期还款的情形；10、欠款情况：截止2020年9月21日，覃才述、付辉英未偿还的本金为76998.49元，利息为5719.42元；11、宣布提前到期情况：2020年6月17日，原告向覃才述、付辉英、四川省鸿鑫房地产开发有限公司邮寄送达了律师函，并在律师函内宣布贷款提前到期；12、争议解决方式：向贷款人（即中国工商银行股份有限公司达州分行）所在地人民法院起诉；13、案涉借款的担保情况如下：（1）抵押：1、抵押财产：覃才述、付辉英以其所有的位于四川省达州市达川区房屋为上述借款提供抵押担保；2、抵押权登记情况：2009年11月13日，原告与覃才述、付辉英共同办理了预抵押权登记；3、抵押担保的范围：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；（二）保证：1、保证方式：阶段性连带责任保证；2、保证期间：贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款到期之日起两年。2020年9月15日，原告到达州市达川区石桥派出所调查了解，借款人覃才述、付辉英均已去世，覃才述于2016年11月14日注销户籍，付辉英于2020年9月11日注销户籍，同时原告通过石桥镇农丰村民委员会了解到，被告一覃道银系覃才述、付辉英的父亲，被告二覃方元系覃才述、付辉英的子女，并且石桥镇农丰村民委员会出具了亲属关系证明。被告一、二作为覃才述、付辉英的法定继承人，应当在继承覃才述、付辉英的财产范围向原告履行清偿责任，同时被告三四川省鸿鑫房地产开发有限公司应按照《个人购房借款／担保合同》的约定承担连带清偿责任。截至原告起诉之日，被告一、二均未在继承的范围内向原告履行清偿责任，被告三亦未履行连带清偿责任。为维护原告的合法权益，保证信贷资金安全，根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国继承法》规定，特向法院提起诉讼，请求支持原告的所有诉讼请求。 被告覃方元承认原告在本案中所主张的事实，但认为，其房产证没有办理下来，鸿鑫房地产开发公司也已经不存在了，房产证没法办理，房子也就没法卖了，也就没有资金偿还原告的借款。所以其现在没有能力偿还原告的借款。 被告覃道银、四川省鸿鑫房地产开发有限公司未到庭应诉答辩。 本院经审理认定事实如下：覃才述、付辉英生前系夫妻关系，2009年，覃才述、付辉英共同向原告申请贷款，基本情况如下：1、原告作为贷款人，覃才述、付辉英作为借款人，四川省鸿鑫房地产开发有限公司作为保证人，三方签订了《个人购房借款／担保合同》，合同编号：【工银房】字【达州分】行【2009】年【1314】号；2、借款金额：160000元（大写：人民币壹拾陆万元整）；3、借款期限：15年，自2009年11月16日至2024年11月16日止；4、借款用途：个人购置住房；5、借款利率：执行年利率为4.158%;6、还款方式：按月等额本息还款法（按月计息）；7、合同主要条款：（1）利息、罚息、复利的计算方法;贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94%下浮30%，据此确定年利率为4.158%;借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的贷款利率基础上加收50%确定。（2）实现债权费用的承担：由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。8、贷款发放情况：2009年11月16日，原告按照借款人的授权向被告四川省鸿鑫房地产开发有限公司的账户一次性足额发放了贷款160000元；9、还款情况：覃才述、付辉英自2016年5月16日起连续发生逾期还款的情形；10、欠款情况：截至2020年12月21日，覃才述、付辉英未偿还的借款本金为76998.49元，下欠利息、罚息等6564.67元；11、宣布提前到期情况：2020年9月28日，原告向被告覃道银、覃方元、四川省鸿鑫房地产开发有限公司邮寄送达了律师函，并在律师函内宣布贷款提前到期；12、争议解决方式：向贷款人（即中国工商银行股份有限公司达州分行）所在地人民法院起诉；13、案涉借款的担保情况如下：（1）抵押：1、抵押财产：覃才述、付辉英以其所有的位于四川省达州市达川区房屋（建筑面积：106.79平方米）为上述借款提供抵押担保；2、抵押权登记情况：2009年11月13日，原告与覃才述、付辉英共同在房管局申请办理了预抵押登记；3、抵押担保的范围：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；（2）保证：1、保证方式：阶段性连带责任保证；2、保证范围：保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：Ａ.本合同第16.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕。Ｂ.贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；3、保证期间：合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。 同时查明，借款人覃才述、付辉英均已去世，覃才述于2016年11月14日注销户籍，付辉英于2020年9月11日注销户籍。达州市达川区石桥镇农丰村民委员会出具证明，证明被告覃道银系覃才述、付辉英的父亲，被告覃方元系覃才述、付辉英的儿子，覃道银、覃方元为覃才述、付辉英的法定继承人。截至2020年12月21日，覃才述、付辉英未偿还原告的借款本金为76998.49元，下欠原告利息、罚息等6564.67元。被告覃道银、覃方元、四川省鸿鑫房地产开发有限公司均未履行还款义务，原告催收无果，诉讼来院。 还查明，依原告的申请，本院到达州市不动产登记中心调取了抵押房屋的建筑物所有权首次登记情况，经查询，该房屋已办理建筑物所有权首次登记。 以上事实有当事人的陈述以及原告营业执照、被告企业信用信息、户籍信息、户籍注销证明、村委会证明、《个人购房借款/担保合同》、律师函、房产抵押登记申请书、借款凭证、欠款明细、委托代理合同、达州市不动产登记中心档案查询资料等证据证明，本院予以确认。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，履行不符合约定的，应当按照约定承担违约责任，当事人可以约定一定数额的违约金，也可以约定损失赔偿额的计算方法。借款人应当按照约定的期限支付利息和返还借款，未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息。借款人覃才述、付辉英在原告中国工商银行股份有限公司达州分行处借款160000元，签订了《个人个人购房借款／担保合同》，原告按照合同约定向借款人指定账户发放了借款160000元，原、被告借贷关系成立，本院予以确认。借款人覃才述、付辉英借款后，未按合同约定的期限归还借款本息，自2016年5月16日起连续发生逾期还款的情形。截至2020年12月21日，覃才述、付辉英未偿还原告的借款本金为76998.49元，下欠原告利息、罚息等6564.67元。原告主张被告覃道银、覃方元在继承覃才述、付辉英的遗产范围内偿还原告借款本金76998.49元及截至2020年12月21日的利息、罚息等6564.67元，并按合同的约定计息至本息全部清偿之日止的请求，本院予以支持。为担保债权的实现，借款人覃才述、付辉英用位于四川省达州市达川区房屋（建筑面积：106.79平方米）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押预告登记，且该房屋已办理了建筑物所有权首次登记，依照《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立”规定，原告对覃才述、付辉英提供抵押的位于四川省达州市达川区房屋（建筑面积：106.79平方米）的折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内按照抵押权顺位享有优先受偿权，本院予以支持。被告四川省鸿鑫房地产开发有限公司为主合同项下原告的全部债权提供阶段性连带责任保证担保，直至同时满足正式抵押登记手续已办理完毕、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时才能免除保证责任，现上述条件并未满足，故原告主张被告四川省鸿鑫房地产开发有限公司承担连带保证责任的理由成立，本院予以支持。原告主张的为实现债权而产生的律师费4178元，其未提供相关票据，不能证明已实际发生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条第一款、第四百一十条、第五百零九条第一款、第五百八十二条、第五百八十五条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条、第一千一百二十三条、第一千一百二十四条第一款、第一千一百二十七条第一款、第二款、第一千一百五十九条、第一千一百六十一条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告覃道银、覃方元在继承覃才述、付辉英的遗产范围内偿还原告中国工商银行股份有限公司达州分行借款本金76998.49元及截至2020年12月21日的利息、罚息等6564.67元（利息、罚息等按案涉《个人购房借款/担保合同》的约定计算至本息全部清偿之日止）； 二、被告四川省鸿鑫房地产开发有限公司对本判决第一项的债务承担连带保证责任； 三、原告中国工商银行股份有限公司达州分行对覃才述、付辉英提供抵押的位于四川省达州市达川区房屋（建筑面积：106.79平方米）的折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内按照抵押权顺位享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司达州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费997元，由被告覃道银、覃方元、四川省鸿鑫房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  刘宁 二〇二一年五月二十七日 书记员  程莉