湖南省华容县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0623民初1046号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地湖南省长沙市岳麓区高新开发区岳麓西大道588号芯城科技园4栋10-12层，统一社会信用代码91430100MA4PAJE887。 法定代表人：刘冬文，总经理。 委托诉讼代理人：杨顺，男，1991年8月27日出生，汉族，系公司员工。 被告：綦超，男，1988年2月6日出生，汉族，居民，住湖南省华容县，现因涉嫌刑事犯罪被羁押在华容县看守所。 被告：宗志勇，男，1970年9月20日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司（以下简称中和农信公司）与被告綦超、宗志勇小额借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人杨顺，被告綦超到庭参加了诉讼，被告宗志勇经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的借贷合同并宣布债务提前到期（诉讼中，原告变更诉讼请求为判令宣布原、被告签订的《借贷合同》约定债务提前到期）；2.判令被告綦超偿还本金46648.94元、利息6434.29元，逾期利息102.07元；3.请求两被告自2021年4月7日起按年利率24%支付逾期利息至被告清偿之日止；4.被告宗志勇对借款本息及逾期利息承担连带清偿责任。事实与理由：原、被告于2020年11月6日签订借款协议，协议签订后原告如约支付借款，借款人綦超领取借款后从2021年2月8日起未按合同约定偿还借款，同时保证人宗志勇也拒绝履行连带还款责任，经多次催收拒不还款，截至2021年4月7日尚欠借款本金46648.94元、利息6434.29元以及逾期利息102.07元（逾期利息暂计算至2021年4月7日，实际计算至被告实际给付之日，逾期利息以年利率24%为限）。现特向法院起诉，望判如所请。 被告綦超辩称，原、被告签订借款合同及还款情况属实，被告因犯抢劫罪判处有期徒刑五年十个月，目前无能力偿还借款；原告请求的余欠利息及逾期利率过高。 被告宗志勇没有到庭参加诉讼，也没有向本院提供答辩状及证据材料。 经审理查明，2020年11月6日，原告中和农信公司与被告綦超、宗志勇签订编号为HNHR20200926144944003810507的《借贷合同》，约定被告綦超向原告中和农信公司借款5万元，年利率19.8%，采取等额本息的方式还款,分12期还清,每月8日还款一次,第1期(即第1月)还本息2555元,第2期至第11期(即第2月至第11月)每期还本息2500元,第12期(即第12月)还款本息30583.23元,共计应还本息58138.23元(其中本金50000元、利息8138.23元)；借款人未按期足额向出借人返还当期应还款项时，出借人有权向借款人收取逾期利息，逾期利率按借款利息水平上加收50%确定，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限，并由被告宗志勇对借款本金、利息、逾期利息、违约金及实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间自借款期间届满日的次日起二年。同时约定，如果借款人任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的，出借人有权宣布借款提前到期并要求借款人按照合同约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求保证人承担保证责任。当日，原告中和农信公司向被告綦超指定账户转账50000元。被告綦超按约定偿还了第1、2期本息合计5055元（本金3351.06元、利息1703.94元）。 另查明,原、被告签订《借贷合同》时,即2020年11月6日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为年利率3.85%。 上述事实，有原告提供的借贷合同、中国建设银行单位客户专用回单、还款计划表、还款流水清单及当事人的当庭陈述等证据在卷予以证实。 本院认为，本案系小额借款合同纠纷，涉案合同成立于《民法典》施行之前，但合同履行持续至《民法典》施行后，应当适用《民法典》的规定。本案争议焦点为：1.本案借款合同约定债务是否应当宣布提前到期；2.被告綦超应向原告偿还的借款本息金额如何确定；3.被告宗志勇是否应当就本案债务承担连带清偿责任。现分述如下： 一、关于本案借款合同约定债务是否应当宣布提前到期的问题。 原、被告于2020年11月6日签订的借贷合同，系双方真实意思表示，除利息及逾期利息约定过高外，其他内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行各自的义务。借贷合同第七条约定，借款人任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的，出借人有权宣布借款提前到期。本案中，被告綦超仅按约定偿还了两期本息，自2021年1月8日之后未再偿还本息，已构成违约，原告主张宣布债务提前到期的请求符合合同约定，本院予以支持。 二、关于被告綦超应向原告偿还借款本息的金额如何确定的问题。虽然原告系湖南省地方金融监督管理局批准设立的从事发放小额贷款及提供财务咨询的有限责任公司，但是根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，小额贷款公司的贷款利率不得超过司法部门规定的上限，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。本案中，被告綦超偿还了两期本金合计3351.06元，并按年利率19.8%（日利率0.055%）的标准支付了两期利息合计1703.94元，其中超过合同成立时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%（日利率0.043%）的部分374.33元，应视为偿还的借款本金，故被告綦超还应偿还原告借款本金46274.61元(50000元-3351.06元-374.33元)。原、被告签订的借款合同约定，借款利率为年利率19.8%,借款人未按合同约定的期限偿还借款本金的，从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上加收50%计收逾期利息，该约定利息过高，本院予以核减，应按照年利率15.4%计算，经计算，被告綦超截至2021年4月7日，尚欠原告利息1790.83元，对超过部分的请求本院不予支持。 三、关于被告宗志勇是否应当就本案债务承担连带清偿责任的问题。《借贷合同》中就保证责任范围、期限等进行了明确约定，被告宗志勇以保证人名义签字确认，现因借款人违约，债务提前到期，保证人应当按照约定承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 综上所述，本院对原告的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百七十八条、第五百七十九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下: 一、确认编号为HNHR20200926144944003810507的《借贷合同》约定债务于本判决生效之日到期； 二、被告綦超于本判决生效后十日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金46274.61元及利息（截至2021年4月7日止的利息为1790.83元，自2021年4月8日起的利息按年利率15.4%的标准计算至清偿之日止）； 三、被告宗志勇对被告綦超上述第二项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1330元，减半收取计665元，由原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司负担164元，由被告綦超负担501元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  邓琴 二〇二一年五月二十七日 法官助理王承凤 书记员王承凤（兼）