盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1103民初345号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行，住所地辽宁省盘锦市兴隆台区。负责人：李忠举，该行行长。委托诉讼代理人：王姣，辽宁攻坚律师事务所律师。委托诉讼代理人：关欣，辽宁攻坚律师事务所实习律师。被告：李振民，男，1974年4月5日生，汉族，个体经营者，住辽宁省朝阳县。被告：盘锦璧成房地产开发有限公司，住所地辽宁省盘锦市大洼区田家镇田家村7号。法定代表人：张春艳，该公司总经理。委托诉讼代理人：胡晓达，辽宁中康律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛成轩，辽宁中康律师事务所实习律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行与被告李振民、被告盘锦璧成房地产开发有限公司（以下简称璧成公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行的委托诉讼代理人王姣、关欣，被告李振民，被告盘锦璧成房地产开发有限公司的委托诉讼代理人胡晓达、薛成轩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还截止到2021年1月20日拖欠贷款本金145,986.13元、利息13,206.44元（12,799.16元+407.28元）、罚息3747.93元（3476.65元+271.28元），以上共计162,940.50元，并从2021年1月21日起至给付之日止按照约定的利息、罚息计息，具体金额以给付日期计算的数额为准；2.判令确认原告对抵押物享有优先受偿权；3.判令保证人承担连带保证责任；4.判令被告承担诉讼费、律师费等一切费用。事实和理由：2015年8月11日原告与被告李振民签订《中国邮政储蓄银行个人消费贷款及担保合同》，约定被告李振民从原告处一次性借款人民币贰拾万元整（小写200,000.00元），借款期限为120个月（自2015年8月21日至2025年8月21日），年利率5.13%，借款人按月等额偿还本息，借款资金发放被告李振民名下的银行卡（账号：60×××63)，用于购买盘锦市田家镇小锅村0807240002:2-1、建筑面积87.79㎡的房屋,并将该房屋办理了预告登记,但至今未办理房屋他项权证。如被告李振民未按期归还贷款本息，原告将按照中国邮政储蓄银行规定的逾期贷款利率加收利息，有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利（罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定）；有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用并要求解除合同；有权要求保证人承担保证责任。因未满足本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕这一项条件，因此保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任。2015年8月21日，原告给被告账户发放了贷款20万元,被告未能按照约定足额偿还贷款本息，已经逾期852天。其行为属于违约，应承担解除合同后的民事责任。故诉至法院，以维护原告的合法权益。被告李振民辩称，认可原告诉请的本金数额，同意偿还原告诉请的款项。被告璧成公司辩称，我公司不同意对被告李振民拖欠原告的借款本息及相关费用承担连带保证责任。我公司为被告李振民提供的担保系阶段性担保，已经办理了登记备案手续，按照原告诉称应当办理正式抵押登记手续，是抵押人和抵押权人的义务，即是借款人李振民和银行的义务，与我公司无关。我公司已尽到了提供相关手续给房产登记部门的责任和义务，房产部门也做了预告登记和抵押备案登记，作为抵押权人的原告和抵押人的被告李振民不去办理正式抵押登记手续，责任不在我公司，因此我公司不应承担连带保证责任。并且我公司认为案涉抵押物已经办理了预抵押登记手续，因此原告对该房屋具有优先受偿权。综上，我公司认为原告要求我公司承担连带保证责任的法律依据和事实依据不足，我公司不应该承担责任。本院经审理认定事实如下：2015年8月11日，原告与被告李振民及被告璧成公司签订《个人消费贷款及担保合同》。合同约定，原告出借给被告李振民20万元用于购买位于盘锦市大洼区：2-1、建筑面积为87.79平方米的房屋，借款期限为120个月，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%（实际利率以借据为准），并于每年年初调整，还款方式为按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期还款的罚息利率为借款利率基础上加收30%。被告李振民用合同中约定购买的房屋为上述借款提供抵押担保，但仅办理了抵押权预告登记，现尚并未办理抵押权正式登记。上述合同中同时约定，案涉房屋的开发建设单位即被告璧成公司为被告李振民的上述借款提供阶段性连带责任保证，在合同约定的正式抵押登记手续办理完毕后免除保证人璧成公司的保证责任，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用及借款人所有其他应付费用。上述合同另约定，若被告李振民连续三个月或累计六次未足额偿还借款本息，原告可宣布已经发放的借款提前到期，并要求被告李振民提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，同时原告可就抵押物享有优先受偿权、要求保证人承担保证责任。另查，2015年8月21日原告将案涉20万元借款发放给被告李振民，同时在借据中将借款期限标注为2015年8月21日至2025年8月21日，将借款年利率标注为5.13%。被告李振民曾按照合同约定的偿还方式偿还部分借款本息，至今被告李振民存在累计六次未按时足额偿还借款本息的情况。截止至2021年1月20日被告李振民未偿还款项为借款本金145,986.13元、利息13,206.44元、罚息3747.93元，以上共计162,940.50元。本案原告共花费律师费为13，035.00元。本院所确认的上述事实有原、被告当庭陈述及被告李振民身份证复印件一张、被告璧成公司营业执照复印件一张、《个人消费贷款及担保合同》复印件一份、中国邮政储蓄银行放款通知单复印件一张、个人贷款（手工）借据复印件一张、他项权利证书复印件一份、邮政储蓄银行资产保全系统截图打印件一张、个人贷款还款流水清单原件一张、国家发改委关于放开部分服务意见价格通知打印件一份、辽宁省律师法律服务收费行业指导标准打印件一份、律师费发票复印件一张、开发商住房贷款合作及担保协议复印件一份等在卷为凭，经过双方当事人质证及本院审查，予以采信。本院认为，原告与二被告签订的《个人消费贷款及担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。双方均应按照约定履行自己的义务。原告按照双方约定已足额向被告李振民发放了约定的20万元借款，被告李振民应当按照双方约定履行还本付息的义务，现被告李振民累计未按时足额偿还借款本息的次数已超过六次，符合双方约定的原告可要求被告李振民提前偿还剩余借款本金的条件，故对原告要求被告李振民偿还剩余本金162,940.50元的诉讼请求，本院予以支持。原告与二被告间约定的借款利息及罚息的计算方式均符合法律规定，故被告李振民应按双方约定的利息、罚息的计算方式支付原告上述借款的利息及罚息。原告要求被告支付律师费13，035.00元，该数额符合法律规定和行业规定，且符合双方的合同约定，原告于庭审后已提供该律师费发票，故对原告要求被告李振民支付律师费13，035.00元的诉讼请求，本院予以支持。被告李振民以其所有的位于盘锦市大洼区：2-1、建筑面积为87.79平方米的房屋为上述借款设定抵押，但并未办理正式的抵押登记手续，上述抵押担保不符合法定的形式要件，抵押权并未设立，故对原告要求就案涉抵押物优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。原告与二被告签订的合同中约定正式抵押登记手续办理完毕后免除保证人璧成公司的保证责任，保证人璧成公司在上述条件成就前就被告李振民的案涉借款承担的系连带保证责任，至今案涉抵押物并未办理正式抵押登记手续，且被告李振民存在合同约定的违约情形，被告李振民应偿还原告的上述借款本金、利息、罚息及律师费均在合同约定的保证范围内，故对原告要求被告璧成公司对上述被告李振民应偿还原告的款项承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。虽被告璧成公司认为现案涉房屋可办理抵押登记、未办理正式抵押登记手续并非其责任，但原告与二被告间的上述合同中并未约定非因被告璧成公司的原因未办理正式抵押登记的可免除璧成公司的保证责任，故原告要求被告璧成公司对上述被告李振民应偿还的款项承担连带清偿责任符合法律规定及合同约定。被告璧成公司庭审中认为原告未在被告李振民存在违约情形后通知被告璧成公司按照合同约定协助原告催收，故对逾期扩大的损失被告璧成公司不应承担责任，但是否要求被告璧成公司协助原告催收属原告的权利，原告是否行使该项权利不影响被告璧成公司是否对被告李振民应偿还的款项承担连带清偿责任的义务，故对被告璧成公司的该项主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条规定，判决如下：一、被告李振民于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行截止至2021年1月20日的借款本金145,986.13元、利息13,206.44元、罚息3747.93元，以上共计162,940.50元，并自2021年1月21日起至实际给付之日止按双方约定的计息方式支付利息、罚息；二、被告李振民于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行律师费13，035.00元；三、被告盘锦璧成房地产开发有限公司对被告李振民应偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行的上述款项承担连带清偿责任；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3559.00元，减半收取1779.50元，诉讼保全费1335.00元，均由被告李振民、被告盘锦璧成房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审判员  裴志顺二〇二一年五月二十三日书记员  于静怡