文书内容江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1023民初2380号原告：中国农业银行股份有限公司某某支行。负责人：程某。委托诉讼代理人：乔某某。委托诉讼代理人：赵某某。被告：王某。被告：孙某某。原告中国农业银行股份有限公司某某支行（下称农行某某支行）与被告王某、孙某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵某某到庭参加诉讼，被告王某、孙某某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告农行某某支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告王某立即归还贷款本金375648.80元、利息6072.86元，合计381721.66元。利息计算至2021年3月21日，自2021年3月22日起，要求以375648.80元本金为基数，按年利率6.975%计算逾期利息至实际清偿之日止[利息按全国银行间同业拆借中心公布的同档贷款市场报价利率4.65%*150%(逾期罚息上浮50%)计算,如全国银行间同业拆借中心公布的同档贷款市场报价利率调整,则在下年1月1日起按全国银行间同业拆借中心公布的同档贷款市场报价利率重新计算执行利率];2.要求对被告担保的抵押物行使抵押权；3.责令被告孙某某承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：根据借款人王某、孙某某的贷款申请，我行于2013年10月22日向王某发放个人住房贷款450000元，期限25年，从次月还款，每期还款日为22日，金额3052.51元，贷款发放后至诉讼日借款人共归还我行贷款本金74351.20元，归还2020年11月22日以前利息159181.25元，但目前仍有4期未还，欠我行贷款本金375648.80元及其利息。该户所借我行贷款用宝应县时代国际1号楼1601室房产作抵押，并于2015年12月23日取得不动产登记证明书[宝房他证安宜字第××号]。该笔贷款由被告孙某某提供连带责任担保。为维护原告的合法权益不受侵害，保证国家信贷资产安全，根据国家有关法律规定，特诉至法院,请求判如所请。被告王某未到庭答辩，亦未提供书面意见。被告孙某某未到庭答辩，亦未提供书面意见。原告农行某某支行围绕其诉讼请求，提交了个人信贷业务申请表、王某、孙某某身份证、户口簿、结婚证复印件、个人购房担保金融借款合同、不动产登记证明、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、借款凭证、农行贷款系统产生的贷款账单等证据。被告王某、孙某某经本院合法传唤未到庭，对于原告提交的证据，本院依法审查，予以确认并在卷佐证。经审理查明，2013年9月22日，被告王某、孙某某向原告申请借款，出具《个人信贷业务申请表》，申请个人住房按揭贷款450000元。2013年9月24日，被告王某以借款人身份与贷款人原告农行某某支行签订个人购房担保借款合同，合同编号为32020120130144797。该个人购房担保借款合同约定，农行某某支行同意向王某发放购房借款，借款金额450000元，借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于扬州市宝应县白田中路时代国际小区1号楼1单元1601室；借款期限300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款还款采用等额本息还款法，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款采用阶段性保证担保+抵押担保方式，阶段性担保至借款人取得房地产权属证书并办妥抵押登记手续为止，抵押人王某、孙某某同意以扬州市宝应县白田中路时代国际小区1号楼1单元1601室房产设定抵押，抵押担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。在该合同中，被告王某在借款人、抵押人落款处签名，被告孙某某在抵押人落款处签名。被告孙某某向原告农行某某支行出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》一份，承诺其愿以家庭财产（包括个人、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。2013年10月22日，原告按约向被告王某发放了借款450000元，借款凭证载明实际借期从2013年10月22日至2038年10月21日，借款当期中国人民银行同期同档贷款基准年利率（五年期以上的）为年利率6.55%，逾期利率9.825%，还款周期为月，还款日为22日，还款方式为等额本息还款。2015年12月23日，两被告以所购位于扬州市宝应县白田中路时代国际小区1号楼1单元1601室房屋向原告提供抵押担保，并办理了他项权证[宝房他证安宜字第××号]，抵押权人为农行某某支行，抵押登记担保的债权数额为450000元。合同履行过程中，被告王某已偿还利息至2020年11月21日，尚欠本金375648.80元，截止2021年3月21日的利息6072.86元及2021年3月22日起产生的利息。被告王某未能按期归还本息，原告多次催要未果，遂引起本诉。另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率已取消，之后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率执行。本院认为，原、被告之间的借款关系、抵押担保关系合法有效，依法应予以保护。被告王某向原告借款后，理应按照借款合同约定的期限履行还本付息义务，其未按约履行还款义务，应负本案的民事责任。被告孙某某向原告承诺，同意以其家庭财产（包括个人财产）承担连带责任，故其对被告王某的借款应承担连带清偿责任。被告王某、孙某某以其不动产自愿为该借款提供抵押，应对上述所欠债务本息承担抵押担保责任。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第四百一十条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司某某支行贷款本金375648.80元及利息（截止2021年3月21日利息为6078.86元。自2021年3月21日起，以375648.80元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同档贷款市场报价利率4.65%*150%（逾期罚息）计算，如遇全国银行间同业拆借中心公布的同档贷款市场报价利率调整，则从次年1月1日起按全国银行间同业拆借中心公布的同档贷款市场报价利率重新计算执行利率）；二、被告孙某某对上述第一项被告王某的还款承担连带清偿责任；三、如被告王某未按上述第一项判决履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司某某支行有权以被告王某、孙某某提供抵押的位于扬州市宝应县白田中路时代国际小区1号楼1单元1601室房产[他项权证号：宝房他证安宜字第××号]房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7026元，减半收取3513元，由被告王某、孙某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审判员 张 霞二〇二一年五月十九日书记员 郝名硕