贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0402民初2311号原告：中国工商银行股份有限公司安顺分行，营业场所：贵州省安顺市西秀区建设路12号。统一社会信用代码91520400709677537N。负责人：杜英杰，系分行行长。委托诉讼代理人：宋晓强，贵州中豪律师集团（贵阳）律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：刘巧云，贵州中豪律师集团（贵阳）律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：熊忠会，女，1970年8月20日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区。被告：曾庆学，男，1967年9月29日生，仡佬族，贵州铜仁市人，住贵州省安顺市西秀区。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行诉被告熊忠会、曾庆学借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人宋晓强，被告曾庆学到庭参加诉讼。被告熊忠会经本院合法（传票）传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告熊忠会、曾庆学在判决生效后十日内偿还原告贷款本金147350.28元及相应的利息、罚息和复利（截止2021年2月21日的利息、罚息、复利合计7422.63元，2021年2月22日起的罚息以未还本金147350.28元为基数按罚息利率年利率9.555%计算到本金清偿之日止，2021年2月22日起的复利以上述利息、罚息、复利合计7422.63元加上自2021年2月22日起的未还罚息之和为基数，按罚息利率年利率9.555%计算至利息、罚息、复利清偿之日止。如遇中国人民银行调整同期同档次贷款基准利率的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起，按调整后的同期同档次贷款基准利率上浮30%后再上浮50%重新确定罚息利率）；2、判令被告熊忠会、曾庆学按照应付上述借款本息的5%赔偿原告为实现上述债权的律师费；3、判令原告对被告熊忠会、曾庆学位于安顺市的房屋及其土地使用权享有抵押权，在上述第1、2项债权范围和《个人购房借款／担保合同》约定的抵押担保范围内就抵押财产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；4、本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2014年6月19日，原告与被告熊忠会、曾庆学签订《个人购房借款／担保合同》一份，合同约定：原告向被告熊忠会、曾庆学提供个人购置商用房贷款，贷款金额300000元，贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮30%确定；借款合同第4.2条约定贷款发放后如遇基准利率调整的，如贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率确定并执行新的利率；根据借款合同第9.1条的约定，借款人未按合同约定日期包括被宣布提前到期偿还的贷款，原告有权按日以贷款利率上浮50%计算确定的罚息利率计收利息，借款人未按时偿还的利息，原告有权按罚息利率计收复利，且出现合同第14.1条第Ｌ项约定的“连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的情形，原告有权依据借款合同第14.2条第（4）项宣布借款立即到期，要求被告熊忠会、曾庆学立即归还全部借款并按合同约定支付利息、罚息、复利，因此而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告熊忠会、曾庆学以位于安顺市的房屋为该笔贷款提供抵押担保，且已办理登记。原告依约发放了全部借款。原告依约发放贷款后，被告熊忠会、曾庆学多次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。原告有权依约宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求被告熊忠会、曾庆学立即清偿未偿还贷款本金及产生的利息、罚息、复利等及其他费用，并有权在《个人购房借款／担保合同》约定的抵押担保范围内的全部债权及费用以抵押财产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。为了维护原告的合法权益，原告提起诉讼。被告熊忠会未答辩，也未出庭辨认原告所举证据的真实性。被告曾庆学表示差欠的金额不清楚，起诉后没有还过款，目前没有能力还。本院经审理认定事实如下：2014年6月19日，原告作为贷款人，熊忠会、曾庆学作为借款人及抵押人，安顺皓南房地产开发有限公司作为保证人，签订编号Ａ：［商房贷］字［安顺分］行［塔山］支行［2014］年［26号］《个人购房借款／担保合同》，约定熊忠会、曾庆学作为借款人向原告借款300000元，借款期限为10年；贷款担保方式为抵押。合同4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.55%（上）浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；第4.2条约定贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第Ａ种方式处理：Ａ、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；6.1条还款方式为按月等额本息还款；第6.2条约定借款人不享有宽限期；第9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；合同第14.1第Ｌ条、14.2的（4）、（5）条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和借款人与借款之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；第17条约定由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。18.1约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十九条约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物清单上载明熊忠会、曾庆学以其二人所有的位于安顺老大十字地下商业城负1-116号房屋为该笔贷款提供抵押担保。合同签订后，原告于2014年6月19日依约发放贷款300000元，借款到期日为2024年6月19日。原、被告于2019年2月13日办理了不动产登记证明［黔（2019）安顺市不动产证明第××号］。后因二被告自2020年6月起未再偿还原告借款本息。原告与中豪律师集团（贵阳）律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师提起诉讼。截至2021年4月21日，被告尚欠原告借款本金147350.28元，利息7686.34元、罚息1200.92元、复利357.45元，利息、罚息、复利共计9244.71元。当前执行利率为年利率6.37%。上述事实，有原、被告的陈述，原告的营业执照复印件及负责人身份证明、身份证复印件，二被告身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、收款收据复印件、安顺市商品房预售合同备案登记表复印件、《个人购房借款/担保合同》，个人借款凭证、自营历史明细打印件、不动产登记证明复印件、委托代理合同复印件、贵阳市律师服务收费平均价格复印件等证据材料在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定全面履行自己的义务。原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》，是双方的真实意思表示，不违反法律的规定，合法有效。合同订立后，原告依约定向被告发放了贷款，被告应按约定履行支付利息和偿还本金的义务。被告自2020年6月起开始违约，截至2021年4月21日，被告尚欠原告借款本金147350.28元，利息7686.34元、罚息1200.92元、复利357.45元，利息、罚息、复利共计9244.71元。当前执行利率为年利率6.37%，即罚息利率为年利率9.555%，被告逾期未还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告诉请二被告归还原告贷款本金147350.28元及利息符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告诉请复利以未还利息、罚息、复利为基数，按罚息利率年利率9.555%计算至本息清偿之日止，参照《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十条第二款“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，因计算复利的基数是指贷款期限内不能按期支付的利息，不包括逾期罚息、复利，故对已产生的罚息、复利部分不能再计收复利，本院仅支持以借款期限内未按时支付的正常利息7686.34元为基数，按罚息利率年利率9.555%计算至利息清偿之日止。原告诉请判令原告对二被告所有的位于的安顺市的房屋及土地使用权享有抵押权，在上述债权范围内就抵押财产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。因双方对上述抵押房屋已办理抵押登记，但未体现土地使用权也办理抵押登记，故该请求符合法律规定的部分，本院予以支持，超过部分本院不予支持。原告诉请判令被告赔偿原告为实现上述债权而产生的律师费，因该律师费尚未实际发生，且被告不同意支付，故对该诉讼请求本院不予支持。被告熊忠会经本院合法传唤，不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四的规定，判决如下：一、由被告熊忠会、曾庆学于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安顺分行借款本金人民币147350.28元及利息、罚息、复利（截至2021年4月21日的利息、罚息、复利共计人民币9244.71元；2021年4月22日起的罚息以未还本金人民币147350.28元为基数，按罚息利率年利率9.555%计算到本金清偿之日止；2021年4月22日起的复利以积欠的利息人民币7686.34元为基数，按罚息利率年利率9.555%计算至上述积欠的利息还清之日止）；二、如被告熊忠会、曾庆学不履行上述义务，原告中国工商银行股份有限公司安顺分行对被告熊忠会、曾庆学所有的位于安顺市的房屋，在上述债权范围内就该财产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。受理费人民币3496元，减半收取人民币1748元，由原告中国工商银行股份有限公司安顺分行负担人民币25元，被告熊忠会、曾庆学负担人民币1723元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期限届满两年内，向本院申请强制执行。审判员  顾然然二〇二一年五月六日法官助理何娇娇书记员龚玥