四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1102民初3350号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：田红艳，总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：黄川洋，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：王欢，四川迪扬律师事务所律师。 被告：王小蓉，女,1971年12月2日出生,汉族,住四川省键为县。 被告:卓云富,男,1966年2月7日出生,汉族,住四川省键为县。 原告中银消费金融有限公司与被告王小蓉、卓云富金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人黄川洋到庭参加诉讼，被告王小蓉、卓云富经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王小蓉、卓云富偿还原告贷款本金110953.24元；2.判令被告王小蓉、卓云富支付原告2020年3月1日至2020年10月31日的利息698.2599999998元（以尚欠本金为基数，按年利率20.88%计算）；3.判令被告王小蓉、卓云富支付原告利息及滞纳费（从2020年11月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%计算），暂计至2021年02月26日为8372.24元,已扣除已收取的利息14746.46元、滞纳费236.52元；4.判令被告王小蓉支付原告律师费3328元；5.判令被告王小蓉系担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实与理由：2018年11月20日,被告王小蓉、卓云富向原告提交《【新易贷一信用贷】贷款正式申请表》向原告申请借款200000元,选择等额本息36期还款方式,贷款用途为装修。2018年11月20日,双方签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”）,约定原告作为贷款人向作为借款人的被告王小蓉提供贷款200000元,款期限为自实际放款日起36个月;贷款执行固定利率制度,年化利率为20.88%,原告有权针对被告王小蓉发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平;原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用,包括但不限于滞纳费,工本费等。逾期付款滞纳费按日收取:逾期时贷款余额为0-1万元时,每日滞纳费为5元;逾期时贷款余额为1-2万元时,每日滞纳费为10元;逾期时贷款余额为2-3万元时,每日滞纳费为15元..逾期时贷款余额为9-10万元时,每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的,可免收滞纳费,4日以上则从逾期首日起计收;被告王小蓉未按期足额归还贷款本息,视为被告王小蓉在本合约项下违约,原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告王小蓉提前结清贷款;合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系,被告王小蓉仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用,并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院,以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址,该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更,该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址,导致诉讼文书无法送达或未及时送达,该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。被告王小蓉送达地址:四川省乐山市键为县××,2018年11月20日,被告王小蓉向原告提交《【新易贷】用款申请表》贷款用途为装修。其后,被告王小蓉签署告客户书载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金,原告将自动按照约定还款方式扣款。随后,被告王小蓉签署《确认函》,该确认函载明被告对使用合约所有内容完全知悉并充分理解,并由本人亲自签署。被告王小蓉与被告卓云富系夫妻关系,被告卓云富签署《共同还款承诺书》同意与被告王小蓉共同承担还款义务,负责共同按时偿还本息和费用,直至贷款本息和费用全部结清为止。 2018年11月22日,原告向被告王小蓉指定账户发放信用贷款200000元。但被告王小蓉借款后未按约定还款。根据2021年02月26日查询的被告王小蓉账户交易信息显示:尚欠原告本金110953.24元、利息9380.39元(按《使用合约》中约定的固定年化利率20.88%计算)、滞纳费1309.72元(按《使用合约》中约定标准计算）。 原告曾向被告王小蓉、卓云富发出《律师函》,告知被告王小蓉、卓云富《使用合约》项下尚未偿还的本息和其他应付款项全部到期。要求被告王小蓉、卓云富一次性履行全部还款义务。但是被告王小蓉、卓云富至今仍未履行贷款本息之偿还义务。上述款项经原告多次催收，被告王小蓉、卓云富仍未偿还。综上,为维护原告的合法权益,特诉至贵院,望判如所请。庭审中，因笔误，原告将第二项诉讼请求明确为：以尚欠本金110953.24元为基数，乘以年利率20.88%，除以12个月再乘以8个月得到，即15444.69元。 被告王小蓉、卓云富未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年11月20日，二被告向原告提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请金额200000元。同日，原告（甲方，贷款人）与被告王小蓉（乙方，借款人）签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：原告向被告提供贷款200000元用于装修，贷款期限为自实际放款日起36个月；贷款执行的年化利率为20.88%，原告有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。收费标准如下：逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元……；逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；月结还款以自动扣款方式进行，自动扣款日为每月最后一日；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约下违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期，或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费等）。被告逾期还款在90天内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳金等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿；被告逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中利息和滞纳费应计算至实际清偿日止；一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果，受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。被告在借款人处签字，约定被告送达地址为四川省乐山市键为县××。同日，被告卓云富与原告签订《共同还款承诺书》，载明：借款人王小蓉与卓云富系夫妻关系，卓云富同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，共同还款的范围包括主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费等实现债权的费用等内容。同日，被告王小蓉签署《中银消费金融还款计划表》，载明还款方式为等额本息，借款金额为200000元，借款期数为36期，每期还款额为7522.7元。 2018年11月22日，原告向被告指定账户发放消费贷款200000元。2020年4月24日，被告王小蓉向原告提交了《逾期客户调整还款日申请书》，载明：申请人（王小蓉）受疫情影响，申请延后偿还本金和利息，本次还款日调整至2020年6月30日，并于调整期间尽快偿还已逾期利息；调整还款日到期当日，需偿还计息期内（4月份、5月份、6月份）按日累计利息金额与已逾期欠款利息，如贵司未能足额扣款，本人将成为逾期客户，逾期利息按规定上报人行，本人将按照贷款合同约定承担相应违约责任；下一还款日为2020年7月31日，根据贷款剩余本金按照贷款合同的利率、还款方式及剩余贷款期限，重新计算月还款金额分期偿还等内容。 被告从2020年11月1日起逾期。截止2020年10月31日被告尚欠原告借款本金110953.24元。从2020年4月1日至2020年11月1日还利息14746.46元，滞纳金236.6元。 被告未履行还款义务，原告宣布贷款提前到期时间为2021年3月26日。在本案中，原告支付律师代理费3328元。 庭审中，因笔误，原告将第二项诉讼请求明确为：以尚欠本金110953.24元为基数，乘以年利率20.88%，除以12个月再乘以8个月得到，即15444.69元。 上述事实有当事人的陈述、《【新易贷—信用贷】贷款正式申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《中银消费金融还款计划表》、中国银行支付业务付款回单、还款明细、《共同还款承诺书》、《逾期客户调整还款日申请书》、《逾期客户调整还款日申请书》、结婚证、律师函、律师费发票、诉讼合作协议、律师费支付凭证等证据予以证明。 本院认为，原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按约发放贷款，借款人理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现借款人未按月足额支付原告借款本息，其行为构成违约，根据合同约定，原告有权宣告借款提前到期并要求被告归还本金，偿付利息、滞纳费、实现债权的费用。 关于逾期利息、滞纳费的标准及金额认定。本案中，原告与借款人双方在合同中既约定贷款执行固定年利率20.88%，且原告有权针对借款人发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高借款人的利率水平；又约定原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；同时还约定了实现债权的费用等。上述约定的费率已超过了年利率24%的标准。原告自行将2020年11月1日起至本金付清之日止的逾期利息、滞纳费调整为以尚欠借款本金为基数按年利率24%的标准计算的主张，本院予以确认。 根据被告的还款情况，截止2020年10月31日，被告尚欠原告借款本金110953.24元及2020年3月1日至2020年10月31日的利息15444.69元。故本院对原告主张被告偿还借款本金和2020年3月1日至2020年10月31日的利息及2020年11月1日起的逾期利息、滞纳费（以尚欠本金为基数，从2020年11月1日起按年利率24%计至本金还清之日止，应扣减已收取的利息14746.46元，滞纳金236.6元）的诉讼请求予以支持。 原告诉请被告承担律师费符合双方在合同中的约定，予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王小蓉、卓云富在本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金110953.24元和2020年3月1日至2020年10月31日的利息15444.69元及2020年11月1日起的逾期利息、滞纳费（逾期利息、滞纳费以尚欠本金为基数，从2020年11月1日起按年利率24%的标准计至借款本金还清之日止，应扣减已收取的利息14746.46元，滞纳金236.6元）； 二、被告王小蓉、卓云富在本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3328元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取为1384元，由被告王小蓉、卓云富负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  陈向东 二〇二一年五月二十八日 书记员  梁雨馨