德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川0603民初2364号 原告：中国农业银行股份有限公司德阳旌阳支行，住所地四川省德阳市泰山北路二段239号，统一社会信用代码915106002051739176。 负责人：吕先春，行长。 委托诉讼代理人：廖顶镇，四川维扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘宗宇，四川维扬律师事务所律师。 被告：陈凡，女，1977年11月5日出生，汉族，身份证住址四川省盐亭县。 原告中国农业银行股份有限公司德阳旌阳支行（以下简称农行旌阳支行）与被告陈凡信用卡纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人廖顶镇到庭参加诉讼，被告陈凡经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席审理。本案现已审理终结。 农行旌阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金19365.06元及截止2019年11月26日的利息1984.68元、逾期还款违约金1079.51元、消费手续费482.58元，之后的利息按合同约定计算至本息付清之日止，以上列明金额暂计22911.83元；2.判令全部诉讼费用由被告承担。事实及理由：2016年6月19日被告为个人生活使用，在原告处申请办理中国农业银行金穗贷记卡（信用卡）业务。被告领取并阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并保证自愿遵守章程、领用合约的规定。原告通过审核后，即为被告办理了该业务。合同履行期间，被告使用该信用卡进行透支使用。截止2019年11月26日，被告拖欠原告本金、利息、违约金计22911.83元未归还，原告进行多次催告后，被告仍未履行还款义务，原告为维护其合法权益，诉至法院。 庭审中，原告明确：诉请1中的违约金是由滞纳金变更而来，截止2019年11月26日为1079.51元，之后不再产生违约金；手续费是分期手续费；2019年11月26日之后的利息以尚欠本金为基数按日万分之五计算。 被告陈凡未作答辩。 原告围绕诉讼请求，依法提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程、被告交易明细、中国人民银行文件银发（2016）111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、中国农业银行关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、催收报告单及催收回执等证据。经审查，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经确认的证据，本院认定本案基本事实如原告所述。 另查明：被告填写金穗贷记卡申请表，签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同协议的各项规则”。 《金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明：发卡行（甲方）、申请人（乙方），第四条载明：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天……2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金……4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5.贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费……6.农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。第六条载明：3.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。第八条载明：3.甲方可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务，并通过营业场所和门户网站公示等方式通知乙方。乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，解除本合约；双方协商一致的，也可变更相关服务和对应的合约内容。 《中国农业银行金穗信用卡章程》中第二十二条载明：（一）、贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收……（二）、……未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该《通知》自2017年1月1日起实施。该《通知》规定信用卡透支利率上限为日利率万分之五，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对持卡人收取违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 2016年9月29日，农行信用卡中心在农行网站服务公告栏发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明：自2017年1月1日起，农行信用卡相关收费标准变更如下：取消“贷记卡超限费”项目；调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于此款客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。 原告提供的被告信用卡交易明细反映，被告尚欠本金19365.06元及截止2019年11月26日的利息1984.68元、逾期还款违约金1079.51元、消费手续费482.58元。 本院认为，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，按照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律司法解释的规定，但法律、司法解释另有规定的除外。”本案应适用《中华人民共和国合同法》的相关规定。本案中，被告向原告申请信用卡，由原告在审核后进行发放，双方建立了银行为持卡人提供代理结算付款服务关系，各方均应按约履行。被告未按约还款，已构成违约，原告有权根据约定收回相应款项。被告未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩。 关于本金部分，原告主张未还本金为19365.06元，本院依据信用卡领用合约约定，经对原告提交的银行系统账单进行核对，对该未还本金予以认可。 关于原告主张截止2019年11月26日的利息1984.68元、消费手续费482.58元，符合双方约定，且不违反法律规定，本院予以支持。 关于原告主张截止2019年11月26日的违约金1079.51元，原告提交了滞纳金变更为违约金的相关证据，符合领用合约约定，本院予以支持。 关于原告主张2019年11月26日之后的利息以尚欠本金为基数按日万分之五计算，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 被告陈凡于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司德阳旌阳支行偿还借款本金本金19365.06元及截止2019年11月26日的利息1984.68元、逾期还款违约金1079.51元、消费手续费482.58元及后续利息（计算方式：从2019年11月27日起以未还本金为基数按日万分之五计算至本判决确定的给付之日止）；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半计收186元，由被告陈凡负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审 判 员  霍 红 二〇二一年五月十四日 法官助理  邓国康 书 记 员  袁 琳