河北省张家口市桥东区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)冀0602民初643号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张云霞，河北恩为律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李建红，河北恩为律师事务所律师。 被告：闫志江，男，1982年2月1日出生，现住河北省张家口市桥东区。 被告：白晓静，女，1982年10月3日出生，现住河北省张家口市桥东区。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告闫志江、白晓静追偿权纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险）的委托诉讼代理人张云霞到庭参加诉讼，被告闫志江、白晓静经传票传唤无正当理由未到庭，本案予以缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安保险向本院提出诉讼请求:1、依法判令二被告向原告支付代偿款共计人民币353408.16元（包括本金345646.73元、利息7186.02元、罚息575.41元）；2、依法判令二被告向原告支付保险费共计人民币1924.95元；3、二被告向原告支付违约金20106.96元（违约金以代偿款353408.16元为基数，自2020年9月7日起，按照一年期贷款市场报价利率的四倍标准，暂计算至2021年1月18日，实际主张至款项还清之日止）；4、二被告向原告支付律师费4000元；5、原告就位于张家口市桥西区（不动产权证书号：冀（2019）张家口市不动产权第0008614号）抵押物处分价款在上述诉讼请求及诉讼费用范围内享有优先受偿权；6、本案的案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。（以上金额共计379440.07元）事实与理由：2019年7月17日，被告闫志江与长安银行股份有限公司西安灞桥区支行（以下简称长安银行）签订编号为ＤＹ20190715002072－001《借款合同》，约定被告向长安银行借款350000元。2020年1月19日，闫志江再次与长安银行签订编号为ＤＹ20190715002072－003的《借款合同》，约定其向长安银行借款53000元，同年5月22日，闫志江再次与长安银行签订编号为ＤＹ20190715002072－005的《借款合同》，约定其向长安银行借款40000元。为保证以上借款合同的履行，2019年7月17日被告闫志江与原告签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定原告为被告提供保证保险承保服务，并就上述三笔借款分别向原告提交了投保申请，原告分别出具了三份《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》，双方约定如被告拖欠上述贷款任何一期达到80天以上，原告依据保险合同向长安银行进行理赔。二被告将其共同拥有的位于张家口市桥西区房屋作为反担保抵押物，与原告签订了《最高额抵押合同》。2019年7月17日被告闫志江为原告办理了抵押登记。被告白晓静系闫志江配偶，上述债务发生在二人婚姻存续期间，白晓静亦在《共有及共同债务声明》上认可上述债务为夫妻共同债务，理应对上述借款承担共同还款责任。上述合同签订后，长安银行向被告发放贷款，但被告自2020年6月18日起未依约履行还款义务，已经构成根本违约。根据原被告保险合同的约定，2020年9月7日原告向长安银行履行了保险责任，共向银行赔付本息合计353408.16元，依据《保险法》的相关规定原告依法取得保险人代位求偿权。基于以上事实，原告履行保险责任后有权向被告追偿代偿款项、违约金及相关费用，但被告至今未向原告履行还款义务。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定,依法向贵院提起诉讼,恳请贵院依法判如诉请。 被告闫志江、白晓静未到庭，未答辩。 原告针对其主张提交证据如下:1.借款合同三份，还款计划表三份，借款发放帐户确认书三份，循环动用知晓书一份，证明被告闫志江作为借款人与长安银行签订《借款合同》，借款金额分别为350000元、53000元、40000元，合同约定了借款金额、利息、罚息、还款方式等。借款发放帐户确认书三份，证明闫志江确认该帐户为收款帐户；2.关于保证业务及债务清偿安排之协议书，证明原、被告双方签订协议，被告认可原告替被告理赔后，对被告享有追偿权；3.投保单、保险单各三份，证明闫志江对上述借款向原告投保，原告为其出具了保险单。约定被告拖欠任何一期借款达80天，原告需要进行理赔；4.最高额抵押合同，证明二被告自愿将其共同拥有的房产抵押给原告；5.房产证复印件及他项权证，证明二被告将房屋抵押给原告，并办理了抵押登记；6.申请人承诺书及风险确认函、婚姻关系承诺书、共有及共同债务声明，证明闫志江的配偶也就是第二被告白晓静认可该借款，并同意上述债务为夫妻共同债务，理应对该借款承担共同还款责任；7.送达地址确认书，证明二被告确认张家口市盛华小区4号楼2单元602室为本案有效送达地址；8.还款明细一份，证明被告的还款情况，违约日期等；9.服务委托书、委托担保合同、担保保证合同，证明被告委托平安普惠提供担保，并每月向其支付担保费、服务费；10.法律服务专项委托合同及增值税发票，证明原告为实现债权需支付律师费4000元；11.长安银行的放款回单1份，证明长安银行依约定履行了放款；12.代偿回单一份、履行保险责任通知书，保险理赔确认书，证明原告依约履行了代偿义务；13.代偿金额说明，证明原告所要本金、利息、罚息的计算依据。二被告未质证，视为其放弃质证权利，本院对以上证据依法予以认定。 本院经审理查明以下事实:2019年7月17日，被告闫志江与长安银行股份有限公司西安灞桥区支行（以下简称长安银行）签订编号为ＤＹ20190715002072－001《借款合同》，约定被告向长安银行借款350000元。2020年1月19日，闫志江再次与长安银行签订编号为ＤＹ20190715002072－003的《借款合同》，约定其向长安银行借款53000元，同年5月22日，闫志江再次与长安银行签订编号为ＤＹ20190715002072－005的《借款合同》，约定其向长安银行借款40000元。为保证以上借款合同的履行，2019年7月17日被告闫志江与原告签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定原告为被告提供保证保险承保服务，并就上述三笔借款分别向原告提交了投保申请，原告分别出具了三份编号为ＢＤＤＹ1907170001335880、ＢＤＤＹ2001190003733036、ＢＤＤＹ2005220004903115的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》，双方约定每月保费率0.12%，每月保费分别为415.8元、62.96元、47.52元，如被告拖欠上述贷款任何一期达到80天（含）以上，原告依据保险合同向长安银行进行理赔。二被告将其共同拥有的位于张家口市桥西区房屋作为反担保抵押物，与原告签订了《最高额抵押合同》，最高额本金金额为385000元。同日，被告闫志江为原告办理了抵押登记。另查，被告白晓静系闫志江配偶，上述债务发生在二人婚姻存续期间，白晓静亦在《共有及共同债务声明》上认可上述债务为夫妻共同债务。上述合同签订后，长安银行向被告发放贷款，但被告自2020年6月18日起未依约履行还款义务。根据原被告保险合同的约定，2020年9月7日原告向长安银行履行了保险责任，共向银行赔付本息合计353408.16元（包括本金345646.73元、利息7186.02元、罚息575.41元），被告自2020年5月18日至银行代偿日2020年9月7日，合计欠付保费1924.95元。原告为向被告追偿案涉款项，于2021年1月30日与河北恩为律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，并支付律师费4000元。上述事实有借款合同、借款发放帐户确认书、关于保证业务及债务清偿安排之协议书、投保单、保险单、最高额抵押合同、房产证复印件及他项权证、申请人承诺书、结婚证、婚姻关系承诺书、共有及共同债务声明服务委托书、委托担保合同、担保保证合同、送达地址确认书、还款明细表、法律服务专项委托合同、增值税专用发票、长安银行的放款回单、代偿回单、履行保险责任通知书、保险理赔确认书等证据在卷佐证。 本院认为，原告中国平安财产保险股份有限公司与被告闫志江签订个人借款保证保险合同，由原告为被告的借款行为提供担保，该合同合法有效，双方均应根据合同约定及法律规定履行义务。原告要求被告支付其应付保险费1924.95元的诉讼请求，本院予以支持。本案原告根据保证保险合同约定为被告闫志江代偿本息共计338061.19元,原告有权向被告闫志江追偿，其配偶白晓静亦在《共有及共同债务声明》上签名并认可上述债务为夫妻共同债务，且债务发生在二人婚姻存续期间，故对于原告请求二被告共同还款的诉求本院予以支持。根据双方签订的保险合同约定，违约金按每日0.063%向投保人收取，庭审中原告自愿调整为按照一年期贷款市场报价利率的四倍标准计算主张违约金符合法律规定，本院予以支持。原告与被告签订了《最高额抵押合同》并办理了抵押登记，该合同合法有效，故原告对坐落于张家口市桥西区的抵押物处分价款在抵押担保最高额本金金额385000元内享有优先受偿权。原、被告双方在《最高额抵押合同》中约定担保范围包括债权人实现担保权利和债权所发生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费等，原告亦提交了《法律服务专项委托合同》及河北省增值税专用发票，故对于原告要求被告承担律师费4000元的主张，本院亦予以支持。二被告经法庭传票传唤无正当理由未到庭，本案依法缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百二十条、第四百二十三条、第五百零二条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告闫志江、白晓静于本判决生效之日起十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司为其垫付的代偿款353408.16元，并支付违约金(违约金以代偿款353408.16元为基数，按照2021年1月29日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍标准，自2020年9月7日起计算至代偿款付清之日止)； 二、被告闫志江、白晓静于本判决生效之日起十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费共计1924.95元; 三、若被告闫志江、白晓静未履行上述判决内容，原告中国平安财产保险股份有限公司有权就被告闫志江名下位于张家口市桥西区的房产折价或者拍卖、变卖，所得款项在上述判决范围内不超过385000元的部分优先受偿。 四、被告闫志江、白晓静于本判决生效之日起十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费4000元。 如果被告未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行债务期间的债务利息。 案件受理费6992元,减半收取3496元,保全费2471元，合计5967元，由二被告负担，于本判决书生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 员 武剑虹 二〇二一年五月二十八日 法官助理 张 洁 书 记 员 曹书睿 附法条： 《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 第四百二十条：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 第四百二十三条：有下列情形之一的，抵押权人的债权确定: (一)约定的债权确定期间届满; (二)没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权; (三)新的债权不可能发生; (四)抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押; (五)债务人、抵押人被宣告破产或者解散; (六)法律规定债权确定的其他情形。 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。