吉林省洮南市人民法院民事判决书（2021）吉0881民初1099号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司洮南市支行。住所：吉林省洮南市广昌东路479号。代表人：林洪涛，该行代理行长。委托诉讼代理人：贾玉芳，该行职员。被告：郭宝杰，女，1964年8月20日出生，汉族，个体，住吉林省洮南市。被告：马德新，男，1961年1月9日出生，汉族，个体，住吉林省洮南市。被告：刘琳，女，1992年8月1日出生，汉族，个体，住吉林省洮南市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洮南市支行（以下简称邮储银行）与被告郭宝杰、马德新、刘琳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人贾玉芳到庭参加诉讼，被告郭宝杰、马德新、刘琳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1、要求解除邮储银行与郭宝杰、马德新夫妻签订的“小额贷款额度借款合同”；2、要求郭宝杰、马德新夫妻立即向邮储银行归还借款本金210万元及支付利息和罚息（利息按6.09%年利率计，从2020年3月24日起至2021年5月13日止；罚息按约定的6.09%年利率基础上加收30%即年利率7.917%计，从2021年5月14日起至借款还清之日止）；3、要求刘琳在抵押不动产价值范围内对郭宝杰、马德新的上述全部债务承担连带清偿责任；4、要求邮储银行对郭宝杰、马德新拥有的位于洮南市永康街道团结西路西区抵押不动产及刘琳拥有的位于洮南市光明南街（洮南市二建商品楼）1层13门抵押不动产享有优先受偿权；5、要求郭宝杰、马德新、刘琳承担本案的诉讼费用（含受理费、财产保全费用、公告费、评估费、拍卖费等费用）。事实和理由：郭宝杰、马德新因收购高粱、花生需要，于2018年3月26日与邮储银行签订了“小额贷款额度借款合同”。为了郭宝杰、马德新按时归还借款，郭宝杰、马德新、刘琳还与邮储银行签订了“小额贷款最高额抵押合同”，郭宝杰、马德新以其拥有的位于洮南市团结西路西区的不动产作抵押，刘琳以其拥有的位于洮南市光明南街（洮南市二建商品楼）1层13门的不动产作抵押，向邮储银行提供了抵押担保。2020年3月24日郭宝杰支用了两笔借款，分别为113万元、97万元，合计210万元，借期均为12个月，还款方式为一次性还本付息，年利率为6.09%（罚息按约定利率利率基础上加收30%，确定为7.917%）。2021年3月24日借款到期日郭宝杰、马德新未向邮储银行归还借款，经邮储银行多次催收，郭宝杰、马德新、刘琳一直未按双方合同约定向邮储银行还清借款。邮储银行为维护自身权益，唯有向法院提起诉讼，请求法院查清事实，支持邮储银行的诉讼请求。郭宝杰、马德新、刘琳均未答辩。经审理查明：马德新、郭宝杰系夫妻。马德新、郭宝杰以其共同共有的坐落在洮南市永康街道团结西路西区的非成套住宅〔即案涉郭宝杰、马德新抵押楼房，不动产权证号：吉（2018）洮南市不动产权第XXXX号，建筑面积906.75㎡〕为郭宝杰、马德新向邮储银行借款提供抵押担保，并办理了抵押登记〔他项权利证号：吉（2018）洮南市不动产证明第0000892号〕。刘琳以其单独所有的坐落在洮南市光明街道光明南街（洮南市二建商品楼）1层13门商业用房〔即案涉刘琳抵押楼房，不动产权证号：吉（2018）洮南市不动产权第XXXX号，建筑面积169.96㎡〕为郭宝杰、马德新向邮储银行借款提供抵押担保，并办理了抵押登记〔他项权利证号：吉（2018）洮南市不动产证明第0000888号〕。2018年3月26日邮储银行与郭宝杰、马德新签订“小额贷款额度借款合同”和“小额贷款最高额抵押合同”，同日邮储银行与刘琳签订“小额贷款最高额抵押合同”。邮储银行与郭宝杰、马德新签订的“小额贷款额度借款合同”约定“…本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）贰佰壹拾万元整，…额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算…在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。…本合同项下的担保措施包括：抵押担保。”，以及其他相关事宜。邮储银行与郭宝杰、马德新签订的“小额贷款最高额抵押合同”约定“…郭宝杰（以下简称“债务人”）与甲方于2018年3月26日签订的…小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”…担保债权金额为主合同项下债务本金人民币（大写）贰佰壹拾万元整，…本合同项下担保债权确定的期间为2018年3月26日至2028年3月26日。…”，以及其他相关事宜。邮储银行与刘琳签订的“小额贷款最高额抵押合同”与邮储银行与郭宝杰、马德新签订的“小额贷款最高额抵押合同”主要内容相同。上述合同签订后，2020年3月23日邮储银行向郭宝杰发放借款97万元，由郭宝杰签名的“中国邮政储蓄银行小额贷款借据”上记载：借款金额97万元，借款期限12个月（从2020年3月24日至2021年3月24日），年利率6.09%，借款用途收购高粱，还款方式为一次性还本付息；2020年3月24日邮储银行向郭宝杰发放借款113万元，由郭宝杰签名的“中国邮政储蓄银行小额贷款借据”上记载：借款金额113万元，借款期限12个月（从2020年3月24日至2021年3月24日），年利率6.09%，借款用途收购高粱，还款方式一次性还本付息。合同履行后，郭宝杰、马德新未按约定偿还邮储银行借款本息，虽经邮储银行催要，至今仍未按约定偿还。另，郭宝杰、马德新、刘琳亦未按约定履行抵押担保责任。认定上述事实的证据有：小额贷款额度借款合同1份、小额贷款最高额抵押合同2份、吉（2018）洮南市不动产权第XXXX号不动产权证1份、吉（2018）洮南市不动产证明第0000892号他项权利证1份、吉（2018）洮南市不动产权第XXXX号不动产权证1份、吉（2018）洮南市不动产证明第0000888号他项权利证1份、中国邮政储蓄银行小额贷款借据2份、中国邮政储蓄银行小额贷款业务逾期催收通知书1份等证据。上述证据，来源合法，与本案事实有关联，能够证明案件基本事实，本院予以确认和采信。根据邮储银行的诉讼请求，归纳本案的争议焦点：1、应否解除邮储银行与郭宝杰、马德新签订的“小额贷款额度借款合同”？2、郭宝杰、马德新应否偿还邮储银行借款本金210万元及借期内利息和逾期利息（借期内利息按年利率6.09%计付，从2020年3月24日起至2021年5月13日止；逾期利息按年利率7.917%计付，从2021年5月14日起至借款清偿之日止）？3、刘琳应否在案涉刘琳抵押楼房价值范围内对郭宝杰、马德新偿还邮储银行上述借款本息承担连带清偿责任？4、邮储银行应否对案涉郭宝杰、马德新抵押楼房经过拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权？本院认为：刘琳以案涉刘琳抵押楼房为郭宝杰、马德新向邮储银行借款提供抵押担保，与邮储银行签订了“小额贷款最高额抵押合同”，并办理了抵押登记。郭宝杰、马德新以案涉郭宝杰、马德新抵押楼房为郭宝杰、马德新向邮储银行借款提供抵押担保，与邮储银行签订了“小额贷款最高额抵押合同”，并办理了抵押登记。基于以上抵押担保，郭宝杰、马德新向邮储银行借款，与邮储银行签订了“小额贷款额度借款合同”。综上，郭宝杰、马德新与邮储银行之间的金融借贷关系，郭宝杰、马德新与邮储银行之间的抵押担保关系，以及刘琳与邮储银行之间的抵押担保关系均成立，合法有效。郭宝杰、马德新未按约定偿还邮储银行借款本息，经邮储银行催要后仍未偿还，其行为已表明其已不能按照“小额贷款额度借款合同”的约定履行还款义务，邮储银行与郭宝杰、马德新签订的“小额贷款额度借款合同”已经不能实际履行。邮储银行要求解除邮储银行与郭宝杰、马德新签订的“小额贷款额度借款合同”的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。债务应当得到清偿，郭宝杰、马德新向邮储银行借款，应按双方约定偿还借款本息，邮储银行要求郭宝杰、马德新偿还邮储银行借款本金210万元及借期内利息和逾期利息（借期内利息按年利率6.09%计付，从2020年3月24日起至2021年5月13日止；逾期利息按年利率7.917%计付，从2021年5月14日起至借款清偿之日止）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。刘琳以案涉刘琳抵押楼房为郭宝杰、马德新向邮储银行借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，刘琳应在抵押物（即案涉刘琳抵押楼房）价值范围内，承担抵押担保责任，邮储银行要求刘琳在案涉刘琳抵押楼房价值范围内对郭宝杰、马德新偿还邮储银行上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。郭宝杰、马德新以案涉郭宝杰、马德新抵押楼房为郭宝杰、马德新向邮储银行借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，郭宝杰、马德新应在抵押物（即案涉郭宝杰、马德新抵押楼房）价值范围内，承担抵押担保责任，邮储银行要求对案涉郭宝杰、马德新抵押楼房拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第五百六十三条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洮南市支行与被告郭宝杰、马德新签订的小额贷款额度借款合同；二、被告郭宝杰、马德新于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洮南市支行借款本金210万元及借期内利息和逾期利息（以210万元为基数，支付自2020年3月24日起至生效判决确定的履行之日止的利息，2021年5月13日之前按年利率6.09%计付；2021年5月14日之后按年利率7.917%计付），互负连带责任；三、被告刘琳在案涉刘琳抵押楼房价值范围内对郭宝杰、马德新偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洮南市支行上述借款本息承担连带清偿责任；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洮南市支行对对案涉郭宝杰、马德新抵押楼房拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23，600.00元，减半收取计11，800.00元，由被告郭宝杰、马德新、刘琳连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于白城市中级人民法院。审判员 卢伟光二〇二一年五月十九日书记员 李 铎