云南省江城哈尼族彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0826民初148号原告：江城哈尼族彝族自治县农村信用合作联社。统一社会信用代码：91530826918491886R。住所地：云南省江城县勐烈镇三江大道。法定代表人：李子富，男，系该社理事长。委托诉讼代理人：侯路志，男，1977年9月20日出生，汉族，家庭住址：云南省普洱市江城哈尼族彝族自治县，现住云南省普洱市江城哈尼族彝族自治县。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：白云康，男，1962年9月4日出生，彝族，家庭住址：云南省普洱市江城哈尼族彝族自治县，现住云南省普洱市江城哈尼族彝族自治县。代理权限：特别授权代理。被告：杨忠文，男，1969年8月22日出生，彝族，大专文化，自由职业，家庭住址：云南省普洱市江城哈尼族彝族自治县。被告：康承令，女，1981年9月2日出生，汉族，初中文化，个体户，家庭住址：云南省普洱市江城哈尼族彝族自治县。原告江城哈尼族彝族自治县农村信用合作联社（以下简称江城信用社）与被告杨忠文、康承令金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江城信用社的委托诉讼代理人侯路志，被告杨忠文、康承令到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告江城信用社向本院提出诉讼请求：1.请求江城县人民法院依法判令原告与两被告的《个人借款合同》提前到期，判令被告杨忠文、康承令偿还欠原告的贷款本金和利息共计592732.84元（其中贷款本金567412.80元，利息25320.04元，利息计算至2021年1月20日止），并按照合同约定的逾期贷款利率支付自2021年1月21日起至借款清偿日止的利息；2.请求江城县人民法院依法判令被告杨忠文、康承令承担担保责任，将杨忠文抵押物即位于江城县，不动产权证号：云（2019）江城县不动产权第××号，不动产登记证明：云（2019）江城县不动产证明第××号，依法确认原告对被告抵押物有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年4月29日，被告杨忠文、康承令因房屋装修资金不足，向江城信用社申请借款600000元，原告经内部审批程序审批后，于2019年6月24日双方签订了《个人借款合同》，贷款合同期限10年，自2019年6月24日起至2029年6月24日止。被告杨忠文、康承令用自己住房作借款抵押并签订了《抵押合同》，房地产位于江城县，不动产权证号：云（2019）江城县不动产权第××号，不动产登记证明：云（2019）江城县不动产证明第××号。虽然该笔贷款不到期，但是该笔贷款的还款方式为：等额本息按月还款，至2021年1月20日止结欠本金及利息合计592732.84元。综上所述，被告没有按照原告与被告签订的借款合同约定全面履行自己的还款义务，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告杨忠文、康承令共同答辩称，其二人对原告主张的借款事实予以认可，自愿向原告偿还借款本息。二被告并不是不想偿还该笔借款，只是因为杨忠文职业变动及疫情等原因，家里三个孩子都在上学、老人也发生病重，造成二人现在资金比较困难。原告向被告杨忠文催收的时候，被告也是积极配合，被告也主动找原告沟通协调，自愿用卖房的方式来偿还该笔贷款，但卖房需要一定的时间，希望原告及法庭能够让被告自行出售房屋，原告也可以帮助被告售卖，若法院强制拍卖的话价格就会不理想，希望原告可以在还款期限上给予宽限一段时间。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的下列证据：被告杨忠文、康承令的《身份证》《户口簿》复印件各1份、《结婚证》复印件1份、《借款申请书》《面谈记录》《同意抵押意见书》彩印件各1份、《中华人民共和国不动产权证书》《不动产登记证明》复印件各1份、《江城县滨河路26号附4号加层、装修预算》《江城县滨河路26号附4号加层、装修合同书》《房地产评估价值确认书》《房产协商评估协议书》彩印件各1份、《照片》复印件1份、《个人借款合同》《抵押合同》《抵押物清单》彩印件各1份、《提款申请书》《云南省农村信用合作社借款借据》彩印件各1份、《杨忠文银行卡》《黄斌身份证》《黄斌银行卡》复印件各1份、《贷款账》彩印件1份、《云南省农村信用社储蓄存款凭证》《云南省农村信用社储蓄取款凭证》彩印件各1份、《个人逾期催收通知书》《贷款（本金、利息）到期、逾期催收协议》《宣布借款提前到期的催收函》《承诺书》彩印件各1份，因双方当事人均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告杨忠文、康承令在举证期限内未向本院提交任何证据，视为放弃其举证的权利。本院经审理认定事实如下：被告杨忠文、康承令系夫妻关系，2019年4月29日，被告杨忠文以房屋三楼新建，一、二、三楼装修，一时无法筹集所需资金为由，向原告申请借款800000元。2019年6月24日，原告与被告杨忠文、康承令签订《个人借款合同》，约定借款用途为房屋装修，借款金额为600000元，借款期限120个月，即自2019年6月24日起至2029年6月24日止，借款利率为年利率6.1250%，按年进行调整，还款方式为按约等额本息还款法等内容。同日，原告与被告杨忠文、康承令签订《抵押合同》，约定将被告杨忠文位于江城县房屋，不动产权证号为：云（2019）江城县不动产权第××号，用于两被告向原告借款600000元作抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，并办理了抵押登记手续，不动产登记证明证号为：云（2019）江城县不动产证明第××号。合同签订后，被告杨忠文向原告出具提款申请书，约定本笔借款采用贷款人受托支付方式，授权和委托原告在将本笔借款划入被告杨忠文账户后，支付给户名为黄斌，账号为：62×××73的账户内，用途为付装修款。当日，原告按约发放了约定数额的贷款。合同履行过程中，两被告偿还了部分贷款本金和利息，自2019年8月20日起未按约定按期足额偿还贷款，截止2021年1月20日，该笔贷款已非连续逾期17期，其中逾期贷款本金567412.80元，逾期利息25320.04元，逾期本息合计592732.84。因原告多次向被告杨忠文催收贷款未果，遂于2021年3月17日向本院提起诉讼。本院认为，本案的争议焦点为：被告杨忠文、康承令应于何时向原告偿还借款本息的问题。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，本案中，原告江城信用社与被告杨忠文、康承令签订《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告与被告杨忠文、康承令成立借款合同关系，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告江城信用社向两被告发放贷款后，两被告负有按约定向原告偿还借款的义务，其二人未如约履行还款义务，其行为已构成违约，根据双方签订的《个人借款合同》第十四条约定，原告有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，同时要求借款人提前归还全部或部分贷款本息，并有权处分抵押物抵偿本合同项下全部或部分债务。根据庭审查明的债务履行情况，原告请求判令原告与两被告的《个人借款合同》提前到期，判令被告杨忠文、康承令偿还欠原告的贷款本金和利息共计592732.84元（其中贷款本金567412.80元，利息25320.04元，利息计算至2021年1月20日止），并按照合同约定的逾期贷款利率支付自2021年1月21日起至借款清偿日止的利息的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，本案中，被告杨忠文、康承令与原告自愿签订《抵押合同》，约定将被告杨忠文位于江城县房屋用于两被告向原告借款600000元作抵押担保，并办理了抵押登记手续，现两被告未按合同约定全面履行自己的还款义务，根据上述法律规定，原告依法对抵押物享有优先受偿权。故，原告请求依法确认原告对被告抵押物有优先受偿权的诉讼理由成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、原告江城哈尼族彝族自治县农村信用合作联社与被告杨忠文、康承令签订的《个人借款合同》（合同编号：0807011753190624510000011）提前到期。二、被告杨忠文、康承令于本判决生效之日起三十日内偿还原告江城哈尼族彝族自治县农村信用合作联社尚欠借款本金567,412.80元及截止2021年1月20日的利息25,320.04元，本息合计592,732.84元，并按合同约定支付原告自2021年1月21日起至实际清偿完毕之日止的利息。三、被告杨忠文、康承令如果未按上述指定期间给付金钱义务，原告可依法以抵押物［位于江城县房屋，不动产权证号为：云（2019）江城县不动产权第××号。不动产登记证明证号为：云（2019）江城县不动产证明第××号］折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9727元，减半收取计4,863.5元，由被告杨忠文、康承令负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员  佐江琴二〇二一年五月十三日书记员  李 玥