广东省龙门县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1324民初1362号原告：中国建设银行股份有限公司龙门支行（以下简称“建设银行”），住所地：龙门县×××××××××。负责人：罗伟国。委托诉讼代理人：李智超，广东汇和律师事务所律师。委托诉讼代理人：伍丽香，广东汇和律师事务所律师。被告：罗钢，男，汉族，1991年3月18日出生(身份证号码：360××××××××××××***),住江西省南昌市×××××××××××××××××**。原告中国建设银行股份有限公司龙门支行诉被告罗钢金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日受理后，依法适用普通程序，于2021年5月6日公开开庭进行审理。原告中国建设银行股份有限公司龙门支行的诉讼代理人伍丽香到庭参加诉讼。被告罗钢经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司龙门支行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：*************×××××××******号）。二、判令被告立即偿还原告贷款本金290049.29元及利息6975.94元，暂合计297025.23元（利息暂计至2020年9月4日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、判令原告对被告名下的位于龙门县×××××××××××***********************房产(抵押权证号：粤(****)龙门县不动产证明第*******号)在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；四、判令被告承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币17522.96元；五、本案的全部诉讼费、公告费及其它实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2017年10月31日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，双方约定：原告向被告发放贷款人民币31万元用于购房，贷款期限240个月，从2017年10月31日起至2037年10月31日止，借款利率采用浮动剩率，在基准利率水平上浮15%，即年利率为5.635%;采用等额本息还款方式。借款合同第十六条、第十七条同时约定：借款人未按时足额偿还贷款或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权按罚息利率计收利息等，通过法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用，均由借款人承担。上述合同生效后，原告于2018年3月20日依约付款31万元给收款人指定账户，并办理了被告名下的位于龙门县×××××××××××***********************房产的抵押登记手续，抵押权证号是粤(****)龙门县不动产证明第*******号。后在借款合同履行期间，被告未依照合同约定履行还款义务，多次出现逾期记录，原告多次通过电话、发送律师函等形式向其催收，都被各种理由推脱，拒不还款。截止2020年9月4日，被告共拖欠原告贷款本息暂合计8731.95元，已严重违反合同的约定。综上所述，鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维权，根据《中华人民共和国民事诉讼法》，特诉至贵院，望依法判处！被告罗钢未到庭、未进行答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月31日，原告建设银行与被告罗钢订立《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告罗钢向原告建设银行借款310000元用于购买龙门县×××××××××××************************房，借款期限为240个月（即2017年10月31日至2037年10月31日），贷款利率为年利率5.635%，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方式为采用等额本息还款方法，每月归还本息金额为人民币2156.16元，担保方式为抵押加阶段性保证,违约责任：借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利，收取以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用（包括但不限手诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。签订合同过程由广东香江律师事务所律师陶绪宏见证，并在同日出具见证书证明。另查，案外人丘倩雯是被告罗钢妻子，2017年9月11日，被告罗钢与案外人丘倩雯向原告建设银行出具一份《贷款抵押承诺书》，内容为：我（我们）同意以位于龙门县×××××××××××***********************房《商品房买卖合同》编号：龙门（***）********，作为抵押物，向贵行申请个人住房贷款。若贷款申请获得贵行批准，我（我们）承诺以我（我们）全部财产、收入偿还贷款本息，当连续不供楼达到叁个月时，我（我们）同意贵行行使抵押权人的权利，处分上述抵押物并以所得价款偿还包括：贷款本金、贷款利息、罚息、违约金以及实现债权而发生的合理费用。同时我（我们）同意对此抵押物的处分行为无条件承认。2018年3月20日，原告建设银行向被告罗钢发放贷款310000元。2020年6月10日，被告罗钢房屋（龙门县××××××××××××××××××××××***********************房）被设定抵押，权利人为中国建设隐含股份有限公司龙门支行，义务人为罗钢。2020年8月25日，原告建设银行向被告罗钢发出催收贷款金额8513.56元的律师函。被告罗钢于2020年8月31日签收该律师函。后被告罗钢仍未还款，原告建设银行诉至本院，并聘请律师处理本案纠纷，原告建设银行为诉讼支付律师费17522.96。截至2021年4月28日，被告罗钢已还本金26602.29元、利息38466.19元，拖欠到期借款本息总额为13882.60元，其中拖欠本金837.39元、利息12943.26元、罚息101.95元，剩余贷款本金为283397.71元。上述事实，原告建设银行提供了身份证明文件、《个人住房（商业用房）借款合同》、见证书、、结婚证、贷款抵押承诺书、商品房抵押权证、《律师函》及送达材料、《诉讼代理协议》及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告建设银行与被告罗钢订立的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，双方均应按约履行。被告罗钢未按照约定履行偿还借款的义务，原告建设银行有权要求被告罗钢按照借款合同约定承担违约责任。原告建设银行主张的利息、罚息的计算方式应当按照合同约定。关于抵押担保问题，因涉诉房屋已经办理了抵押登记手续，故被告罗钢应当依法承担抵押担保责任。原告建设银行为诉讼支付的律师代理费17522.96元依法由被告罗钢予以承担。被告罗钢经本院依法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证及对原告所提证据进行质证的权利，相应不利法律后果由被告承担，同时本院依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司龙门支行与被告罗钢签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：*************×××××××******号）。二、被告罗钢欠原告中国建设银行股份有限公司龙门支行截至2021年4月28日的贷款本金283397.71元、利息12943.26元、罚息101.95元,2021年4月28日起至清偿之日止的逾期罚息以本金283397.71元为基数按照年利率5.635%加收50%计付（遇基准利率调整的，罚息利率按固定日相应浮动），限在本判决发生法律效力之日起5日内付清。三、原告中国建设银行股份有限公司龙门支行对被告罗钢用于贷款抵押担保的位于龙门县××××××××××××××××××××××***********************房（不动产权证书：粤（****）龙门县不动产权第*******号）的房产以折价、拍卖或变卖所得价款，在上述债权范围内享有优先受偿权。四、原告中国建设银行股份有限公司龙门支行的律师代理费17522.96元由被告罗钢负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6018元，公告费300元，由被告罗钢负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  张善南人民陪审员  廖娇女人民陪审员  黄锦宁二〇二一年五月二十五日法官 助理  梁晓惠书 记 员  余颖怡（附页）本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。