云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）云2926民初530号原告：中和农信项目管理有限公司，住所地北京市怀柔区开放路113号南三层302室。法定代表人：刘冬文，该公司总经理。委托诉讼代理人：李世发，该公司员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：商春华，该公司员工，特别授权代理。被告：杨光周，男，1975年6月26日出生，汉族，云南省南涧县人，农民，住云南省大理州南涧县。被告：王艳，女，1985年4月25日生，拉祜族，农民，住云南省大理州南涧县。被告：杨跃旗，男，1977年7月7日生，汉族，云南省南涧县人，农民，住云南省南涧县。原告中和农信项目管理有限公司诉被告杨光周、王艳、杨跃旗小额借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李世发到庭参加诉讼，三被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。？？？原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨光周归还原告借款本金30000元，借期内利息450元，本息合计30450元，以本金30000元、按年利率24%支付自2020年7月9日起至借款还清之日止的逾期利息；2.判令被告王艳、杨跃旗对上述借款本息承担连带清偿责任。事实和理由：被告于2019年7月13日与浙江网商银行签订《贷款合同》，当天浙江网商银行向被告杨光周发放贷款30000元。被告杨光周领取贷款后截止2020年6月11日最后一次还款，借款本金30000元至今未还，仅支付利息4965元、支付违约金3.11元，合计4968.11元。后来浙江网商银行将上述债权转让原告，至今被告杨光周尚欠借款本金30000元、利息450元，合计30450元。原告受让债权后多次上门协商解决，被告杨光周以无钱为由拒不还款，被告王艳、杨跃旗不履行担保责任。为维护原告的合法权益，起诉请求支持原告的上述诉请。三被告均未向本院提交民事答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交下列证据：法定代表人身份证明书1份，营业执照副本、法定代表人身份证、咨询服务协议、《个贷经营/小企业类申请表》、借款人身份证合照、结婚证、《贷款合同》、放款凭证复印件各1份，还款计划、实还记录表打印件1份，权益转让证明书复印件1份，债权转让通知书2份、邮寄凭据3份。三被告均未向本院提交证据。三被告未到庭视为放弃质证的权利。本院经审查认为，原告提交的证据，形式合法，内容真实、与本案有关联，予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：原告系经依法成立的有限责任公司（台港澳法人独资），经营范围农业技术开发、技术转让、技术咨询及技术服务，项目管理咨询及服务，商务咨询，市场开发及推广服务，经济贸易咨询（中介除外）。被告杨光周、王艳系夫妻关系。2019年6月27日，被告杨光周以借款人、被告王艳以共同借款人、被告杨跃旗以担保人形式签名，填写了《个贷经营/小企业类申请表》。2019年7月12日，原告作为甲方，三被告作为乙方（借款人杨光周，保证人王艳、杨跃旗）签订《咨询服务协议》，双方就原告为被告杨光周的借款提供咨询服务等相关事宜作了约定。2019年7月13日，受原告推荐，被告杨光周向浙江网商银行股份有限公司申请贷款30000元，双方签订数据电文形式的《贷款合同》，约定借款金额30000元，借款期限自贷款发放之日起至2020年7月9日，贷款日利率0.05%，还款方式自借款发放之日起每月8日、按等额本息分12期归还（应付利息5415元），违约金日利率基础上加收50%；另，双方还对其他事项进行了约定。当天，浙江网商银行股份有限公司将借款酬金30000元汇入被告杨光周的账户内。借款后，被告杨光周支付利息4965元、违约金3.11元，尚欠借款本金30000元、利息450元至今未还，保证人未履行担保责任。2021年3月1日，浙江网商银行股份有限公司将前述债权转让原告，原告经催收未果，将债权转让通知书以邮寄方式送达各被告。双方在《个贷经营/小企业类申请表》《咨询服务协议》《贷款合同》中均未约定担保人的担保方式、担保期间。经查，原告起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。双方签订的《咨询服务协议》、被告杨光周与浙江网商银行签订的《贷款合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效受法律保护。被告杨光周经原告推荐向浙江网商银行股份有限公司借款，双方签订《贷款合同》，浙江网商银行股份有限公司已将借款本金30000元以银行转账方式交付被告杨光周，借款后被告杨光周没有按约定还款，已构成违约，应承担违约责任。浙江网商银行股份有限公司已将上述债权转让原告，且原告已书面告知三被告，原告已取得该债权，原告要求被告杨光周归还借款本金30000元、支付利息450元的诉讼请求，有事实和法律依据，依法应予以支持。关于被告王艳应承担何种责任的问题。被告王艳在《个贷经营/小企业类申请表》中系以共同借款人签名，但其在《咨询服务协议》以保证人签名，被告王艳和杨光周系夫妻关系，其不论是以共同借款人签名，还是以担保人签名，都是对该债务的一种认可，应对前述款项承担共同还款责任。关于法律适用。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，本案的借贷行为发生在民法典施行前，应适用《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定。关于原告要求被告王艳、杨跃旗承担连带担保责任的问题。双方未约定保证方式和保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”之规定，被告王艳、杨跃旗的担保方式为连带责任担保。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”的规定，担保期间为主债务履行期届满之日起六个月内，本案借款到期日为2020年7月9日，担保期间应为2020年7月9日至2021年1月9日，原告于2021年4月8日向本院起诉，并未在保证期间内要求担保人承担担保责任，担保人已免除担保责任，故对原告要求被告王艳、杨跃旗承担连带担保责任的诉请，依法不予支持。关于逾期利息。《贷款合同》中约定逾期利息（违约金）为日利率（0.05%）基础上加收50%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第二十六条第二款、第二十九条第一款、第三十二条之规定，逾期利息的约定已超过法律规定，本院支持按年利率15.4%支付自2020年7月9日起至款还清之日止的逾期利息。三被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院说明理由，依法应视为无正当理由拒不到庭，其不到庭参加诉讼，不影响本院对案件事实的审理认定，依法可作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第八十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一三款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十二条、第二十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条之规定，判决如下：一、被告杨光周、王艳归还原告中和农信项目管理有限公司借款本金30000元、支付借期内利息450元，以本金30000元计、按年利率15.4%支付自2020年7月9日起至款还清之日止的逾期利息。限于本判决生效后六十日内一次性履行。二、驳回原告中和农信项目管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（减半收取）281元，由被告杨光周、王艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审判员  白丽新二〇二一年五月十九日书记员  姚文军