江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0507民初2210号原告：中国农业银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏市相城区元和街道澄和路888号。负责人：王薇，行长。委托诉讼代理人：虞松涛，上海天尚(苏州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈奕，上海天尚(苏州)律师事务所实习律师。被告：晏爱祥，男，1979年2月24日生，汉族，户籍地江苏省阜宁县。现住江苏省苏州市相城区。被告：朱来林，女，1981年10月26日生，汉族，住江苏省苏州市相城区。原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行与被告晏爱祥、朱来林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案受理，依法由审判员孙明适用简易程序独任审理，于2021年4月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人虞松涛、沈奕到庭参加诉讼，被告晏爱祥、朱来林经本院合法传唤未到庭。本案现己审理终结。原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行向本院提出诉讼请求：一、判令二被告向原告归还房屋贷款本金626896.35元及逾期利息9824.07元(暂计算至2020年12月25日，之后的利息、罚息、复利按合同及借款借的约定计算至被告实际给付之日止)，共计636720.42元；二、判令二被告承担原告为诉讼支出的律师费损失计人民币33368元;以上两项诉请金额合计670088.42元；三、请求确认原告有权行使抵押权，就二被告抵押的坐落于相城区××镇××花园××幢××室不动产以协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、判令二被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年10月3日，二被告向原告申请购房贷款，2016年10月25日被告与原告签订《个人购房担保借款合同》(合同编号为32020120160222954)，合同约定：原告应二被告申请向其发放670000元的贷款用以其购买房屋，贷款期限自2016年10月25日起至2046年10月24日止，为期30年。为了保证合同正常履行，被告在合同中约定以其购买的位于相城区××镇××花园××幢××室不动产[房屋所有证号：苏(2016)苏州市不动产权第××号]抵押给原告作为借款项下的担保，原被告就抵押物办理了抵押登记手续，原告取得不动产登记证明[苏(2016)苏州市不动产证明第××号]，抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。同时被告二(系被告一配偶)签署《家庭财产连带担保责任承诺书》，以家庭财产(包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产)对该笔贷款承担无限连带清偿责任，保证范围与上述抵押担保范围一致。上述合同签订后，原告于2016年10月25日按约向合同约定账户发放了贷款，原、被告在合同中亦约定了贷款利率的计算方式、被告还款方式为等额本息还款法、被告逾期还款的违约责任等。但是，被告屡次逾期，拖延还款，截至2020年12月25日，被告已经累计4期未按合同约定归还贷款本息。根据合同的约定，被告的行为已构成违约，原告有权按合同约定提前收回已发放借款，有权提前行使抵押担保权，并要求被告立即归还全部借款本息以及相关费用。鉴于此，原告为维护自身的合法权益，特向贵院起诉，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告晏爱祥、朱来林未作答辩。经审理查明：二被告为夫妻关系。2016年10月3日，被告晏爱祥向原告申请购房贷款。2016年10月25日，被告晏爱祥与原告签订《个人购房担保借款合同》一份。合同约定：原告应被告晏爱祥申请向其发放670000元的贷款用于其购买房屋，贷款期限自2016年10月25日起至2046年10月24日止，为期30年。合同中，双方在合同中亦约定了贷款利率的计算方式如下：1.4借款利率本合同适用之利率浮动幅度、执行利率、利率调整方式等信息见本合同第二十六条。1.4.1本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例，或以借款发放前一工作日的1年期LPR为基础加点或减点后(具体见本合同第二十六条)确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率(或1年期LPR)和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。(1)自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日或自1年期LPR调整生效后一个工作日起调整；(2)以本合同第二十六条约定的月数(从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天)为一个调整周期。采用基准利率方式的，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整；采用LPR方式的，第一周期执行的LPR为借款发放日前一工作日的1年期LPR，此后每周期执行的LPR为借款发放日在该周期首月借款对应日前一工作日的1年期LPR；如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整；(3)自中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整。1.4.2本合同执行利率以人民银行基准利率(或1年期LPR)为基础下浮/减点的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款(包括但不限于本合同项下的借款)出现连续90天(含)以上或累计180天(含)以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮/减点，并自逾期之日起，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率(或逾期之日前一工作日的1年期LPR)。贷款人将以口头、书面或者其他形式通知借款人和担保人1.5本合同项下借款按实际天数计算利息(采用等额本息和等本递减还款方式的，按本合同第四条约定的计算公式执行)，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。合同还约定，被告晏爱祥还款方式为等额本息还款法。另查，为保证上述合同正常履行，被告晏爱祥在合同中约定以其购买的位于相城区××镇××花园××幢××室不动产[房屋所有权证号：苏(2016)苏州市不动产权第××号]抵押给原告作为借款项下的担保。同时，被告晏爱祥之妻朱来林签订书面承诺一份，其中载明：我们作为共同生活的家庭成员，作为该笔借款的保证人，愿以家庭财产(包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产)对该笔贷款承担无限连带清偿责任。1、保证范围包括：借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。2、保证期间为借款合同约定的债务履行期限届满之日起二年。借款人与贵行达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或者合同约定的事项，导致借款合同项下债务被贵行宣布提前到期的，保证期间自贵行确定的债务提前到期之日起二年。此后，原告与二被告就抵押物办理了抵押登记手续，原告亦取得不动产登记证明[苏(2016)苏州市不动产证明第××号。抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2016年10月25日，原告按约向合同约定账户发放了贷款，二被告则陆续按约还款。2020年10月起，二被告开始逾期还款。截至2021年3月25日，二被告已经累计结欠原告借款本金625871.45元、逾期付款利息14622.79元，合计600494.24元。另查，2021年3月10日，原告与上海天尚(苏州)律师事务所订立聘请律师合同一份，约定原告应就本案向该所支付律师代理费33368元。审理中，原告举证：证据一：个人信贷业务申请表原件1份，证明二被告为购买相城区××镇××花园××幢××室不动产向原告书面申请个人购房贷款。证据二：个人购房担保借款合同原件1份，证明原、二被告于2016年10月25日签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告发放人购房担保借款合同》，约定原告向被告发放67万元的贷款用于购房，合同同时约定抵押担保的范围和违约责任。证据三：送达地址确认书原件1份，证明原、二被告就文书送达地址进行了约定。证据四：结婚证复印件及家庭财产连带担保责任承诺书原件1份，证明被告一与被告二于2005年9月1日登记结婚，系夫妻关系，被告二以家庭财产为原告和被告一的债务承担无限连带担保责任。证据五：不动产他项权证原件1份，证明原告、二被告就位于相城区××镇××路原告、二被告就位于相城区××镇××花园××幢××室不动产办理了抵押登记手续。证据六：借款凭证及银行进账单原件1份，证明原告依照借款合同约定于2016年10月25日向合同约定账户打款67万元。证据七：个人住房贷款不良明细，农业银行个人贷款对账单复印件1份，证明1、二被告已发生逾期按约还本付息的违约行为；2、截至2020年12月25日，累计结欠本金626896.35元及逾期利息9824.07元，共计636720.42元。证据八：律师代理合同原件1份，证明原告为实现债权所支付的合理费用。证据九：个人住房贷款不良明细，农业银行个人贷款对账单复印件1份（截止到2021年3月25日），证明1、二被告已发生逾期按约还本付息的违约行为；2、截至2021年3月25日，累计结欠本金625871.45元及逾期利息14622.79元，共计640494.24元。审理中，原告主张，利息是按照年利率4.655%计算，罚息上浮50%。复利是按照应付未付的利息为基数按照罚息利率计算。以上事实，由原告提供的身份信息、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、送达地址确认书、结婚证、家庭财产连带担保责任承诺书、不动产他项权证、借款凭证、银行进账单、个人住房贷款不良明细、农业银行个人贷款对账单、律师代理合同、个人住房贷款不良明细，农业银行个人贷款对账单复印件（截止到2021年3月25日）以及当事人陈述予以证实。本院认为，原、被告双方签订借款合同，系当事人真实意思表示，依法成立并生效，双方当事人均应按约定履行。本案中，原告依约向二被告出借贷款，二被告未按约定还款，理应承担违约责任；关于原告要求被告支付借款本金、利息并承担相应罚息之请求，符合法律规定，应予支持；关于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的律师费的主张，符合合同约定亦未超出收费标准，本院亦予以支持；原告主张其有权就二被告名下房产以协议折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿，符合合同约定，可予准许；二被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告晏爱祥应支付原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行房屋贷款本金借款本金625871.45元、逾期付款利息14622.79元(暂计算至2021年3月25日)，合计600494.24元；并支付以625871.45元为基数、按合同、借款借据的约定利率计算、自2021年3月26日起至被告实际给付之日止之后的利息、罚息、复利。二、被告晏爱祥应承担原告为实现债权所发生的律师费损失人民币33368元。上述款项，由被告晏爱祥于本判决生效之日起十日内履行。三、被告朱来林应对上述款项承担连带清偿责任。四、原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行可就二被告晏爱祥、朱来林抵押的坐落于相城区××镇××花园××幢××室房产以协议折价或者拍卖、变卖所得价款予以优先受偿。如果被告晏爱祥、朱来林未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为人民币5250.5元，由被告晏爱祥、朱来林负担（此款原告已预交，本院不再退还，由被告晏爱祥、朱来林于本判决生效之日起十日内直接支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 孙 明二〇二一年五月七日书记员 王国兴