四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0193民初4854号 原告：阳光财产保险股份有限公司成都中心支公司，住所地：成都市高新区天府二街138号3栋3层301号。 负责人：钟根南，总经理。 委托诉讼代理人：何向雨，四川简法律师事务所律师。 被告：袁蜀东，男，1974年7月5日出生，汉族，住成都市温江区。 原告阳光财产保险股份有限公司成都中心支公司（以下简称“阳光保险公司”）诉被告袁蜀东保证保险合同纠纷一案，本案于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光保险公司的委托诉讼代理人何向雨、被告袁蜀东到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告阳光保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款37,690.29元；2.判令被告向原告支付保费4,597.14元；3.判令被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计42,287.43元为基数自2020年2月20日起，实计至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，用于被告向中国光大银行股份有限公司办理个人贷款，双方在保险单约定，被告每月应支付保费1274元，直至理赔之日止，且发生保险理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按照每日千分之一向原告支付违约金。被告基于上述保险，向银行申请贷款并签订《个人贷款合同》，贷款额度为70,000元，中国光大银行股份有限公司按照约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2020年2月20日向中国光大银行股份有限公司赔偿人民币37,690.29元，且截至今日，被告尚欠原告保费4,597.14元未付。经原告多次催讨无果，现诉至法院，请求判如所请。 被告袁蜀东辩称，1.贷款合同不是与光大银行签订，实际是与阳光保险公司签订，不知道亦不认可光大银行与阳光保险公司之间的贷款担保模式，只认可一个主体。2.收到发放的70,000元贷款后被扣掉10,360元，已经还款14个月，共计53,493元，扣除10,360元，尚欠金额应该为六千多元。 本院经审理查明：2018年4月27日，袁蜀东填写了阳光保险公司个人贷款保证保险投保单，申请贷款金额为150,000元，申请贷款期限36期。投保单中“特别约定”的第3条载明：保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险单中“特别约定”的第4条载明：应付而未付保费是指投保人从贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。 2018年5月2日，阳光保险公司出具了阳光个人贷款保证保险保险单。该保险单载明被保险人为中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行（以下简称光大银行紫荆支行），投保人为袁蜀东。保证保险金额83,230元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.53%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额为1274元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。保险单中“特别约定”的第3条载明：保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之五，向保险人缴纳违约金。保险单中“特别约定”的第4条载明：应付而未付保费是指投保人从贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。袁蜀东签名表示知悉、理解、认可保险单的全部内容。 同日，袁蜀东与光大银行紫荆支行签订了《个人贷款合同》，约定：光大银行紫荆支行向袁蜀东发放阳光个人小额信用贷款，用于生产生活所需；借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险，并将光大银行紫荆支行作为保险收益人；借款期限为36个月，自2018年5月2日至2021年5月2日；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，合同项下首期执行贷款年利率为7.125%。合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。光大银行紫荆支行于2018年4月2日依约向袁蜀东发放了贷款70,000元，但袁蜀东借款后未按约还款，阳光保险公司于2020年2月20日代袁蜀东向光大银行紫荆支行支付了2019年12月以及2020年1月、2月的逾期本息及剩余全部借款本息，共计37,690.29元。光大银行紫荆支行向阳光保险公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2020年2月20日收到阳光保险公司袁蜀东保险单项下的代偿款37,690.29元，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给阳光保险公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 另查明，袁蜀东尚欠阳光保险公司截至理赔之日2020年2月20日止的保险费4,597.14元。 上述事实有原被告身份证复印件、营业执照、《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单》《个人贷款合同（无担保条款）》《中国光大银行成都分行贷款借据》、还款交易明细表、代偿债务与权益转让确认书以及当事人的当庭陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 袁蜀东提交了光大银行对私活期账户对账单，拟证明光大银行在向袁蜀东发放了70,000元贷款后，该笔贷款被无故扣划10,360元，应从借款本金中扣除。本院审查认为该对账单无法证明与转出的10,360元由光大银行紫荆支行或者阳光保险公司收取，不能达到袁蜀东的证明目的。 本院认为，袁蜀东向阳光保险公司投保，阳光保险公司向袁蜀东出具阳光个人贷款保证保险保单，双方的保险合同关系成立。袁蜀东作为完全民事行为能力人，分别与光大银行紫荆支行签订个人贷款合同，与阳光保险公司签订个人贷款保证保险保险单，应当视为知晓并认可相关的约定，合同约定未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行义务。 袁蜀东未按贷款合同约定偿还借款本息，保险事故已经发生，袁蜀东的抗辩意见将已还款全部抵扣借款本金，没有依据，本院不予采纳。阳光保险公司按照保证保险合同约定向光大银行紫荆支行支付了保险赔偿款37,690.29元，用于偿还袁蜀东所欠借款本息，袁蜀东未按照约定偿还阳光保险公司的代偿款，已构成违约，现阳光保险公司请求袁蜀东支付代偿款37,690.29元的主张，于法有据，应予支持。根据审理查明的事实，袁蜀东亦未按照保险合同约定的缴费期间按期缴纳保险费，现阳光保险公司要求其支付截至理赔之日止的保险费4,597.14元，理由正当，应予支持。 关于违约金，阳光保险公司主张的违约金按照每日千分之一的标准计算过高，且与保险单中的约定不符。违约金的计算方式应为以理赔款及应付未付保费总额即以42,287.43元为基数，自2020年2月20日起按照每日万分之五的标准计算至款项付清之日止。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、袁蜀东自本判决生效之日起十日内向阳光财产保险股份有限公司成都中心支公司支付代偿款37,690.29元、保费4,597.14元及违约金（违约金计算方式：以42,287.43元为基数，按照每日万分之五的标准自2020年2月20日起计算至款项实际付清为止）； 二、驳回阳光财产保险股份有限公司成都中心支公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费543元，由袁蜀东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  穆虹宇 二〇二一年五月二十七日 书记员  李清清