四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初2725号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。营业场所：成都市高新区盛华南路169号。 负责人：马龙燕，行长。 委托诉讼代理人：杨天武，四川明炬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：樊婷，四川明炬律师事务所律师。 被告：郭梦，男，1963年9月16日出生，汉族，住成都市武侯区。 被告：四川本濠信息咨询有限公司。住所地：成都市青羊区西华门街17号1栋13号1301、1302、1303号。 法定代表人：邱开容，职务不详。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（简称农行蜀都支行）与被告郭梦、四川本濠信息咨询有限公司（简称四川本濠公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，由审判员赖婷婷依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人樊婷到庭参加诉讼。被告郭梦、四川本濠公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院进行了缺席审理。本院给予双方当事人庭外和解期，和解期内双方当事人未能达成一致意见，本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行提出诉讼请求：1．被告郭梦偿还截止2020年10月20日的剩余借款本金100,191.77元，利息1,221.19元，罚息10.16元，复利2.97元；2．被告郭梦自2020年10月21日至2020年12月21日止以上述借款本金为基数按照个人购房担保借款合同约定的借款执行利率和计息标准计收罚息、利息、复利，自2020年10月20日起按《个人购房担保借款合同》约定的重定价周期和重定价日，在每个利率重定价日，由最近一个月全国银行业同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加112.5个基点调整借款执行利率，对逾期未还分期本金和应付未付利息以借款执行利率上浮50%计收罚息和复利；3．原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及公证费、邮寄费、评估费、诉讼费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；4．被告四川本濠公司对上述债务承担连带保证担保责任；5．被告承担本案的律师费、案件受理费、保全费等及其他原告实现债权的相关费用。 被告郭梦、四川本濠公司未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2010年6月3日，借款人及抵押人郭梦与农行蜀都支行签订《个人购房担保借款合同》，约定郭梦向农行蜀都支行借款200000元，期限204个月，用于购买成都市金牛区××号××栋××单元××层××号房屋并以该房屋抵押担保，等额本息还款，还款日为每期末月的20日，以中国人民银行发布的同期同档贷款基准利率下浮25%为执行利率，执行年利率4.455%，利率调整日为每年1月1日，逾期按执行利率上浮30%计收罚息、复利，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回贷款，宣布借款合同到期并要求借款人全额赔偿导致贷款人采取诉讼实现债权的应承担贷款人支付的律师费等费用；四川本濠公司与农行蜀都支行签订《保证合同》，约定其为郭梦的债务提供连带责任保证担保，保证期间为借款合同生效之日起至抵押的住房取得房屋所有权证，办妥房产抵押登记，并将房屋他项权证交贷款人代为保管之日，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金等贷款人实现债权的一切费用。 2010年6月7日，农行蜀都支行取得成都市金牛区××号××栋××单元××层××号房屋的抵押登记。 2010年6月17日，农行蜀都支行划转了约定贷款。 借款到期后，郭梦未按期还款，截至2021年4月6日尚欠借款本金100,179.52元，利息2,791.91元，罚息138.07元，复利39.18元。 2020年8月12日，中国农业银行股份有限公司发布《关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换的公告》称，按中国人民银行（2019）第30号公告，将存量浮动利率贷款统一转换为按LPR加点形成浮动利率，加点数值等于原合同最近执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR差值，并允许有异议的借款人在2020年12月31日前协商保持原合同定价方式。 认定以上事实，有农行蜀都支行围绕诉讼请求提交的《个人购房申请书》《个人购房担保借款合同》《保证合同》、借款凭证、房屋信息查询记录、还款明细、交易明细等证据材料及原告农行蜀都支行的当庭陈述在案佐证。 本院认为，农行蜀都支行与郭梦、四川本濠公司签订的《个人购房担保借款合同》《保证合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，农行蜀都支行按约向郭梦履行了发放贷款的义务。郭梦借款后未按照合同的约定履行按月偿还贷款本息的义务，存在多次逾期还款的行为，根据《个人购房担保借款合同》的约定，农行蜀都支行有权提前收回已发放借款，农行蜀都支行主张郭梦一次性清偿剩余贷款，本院予以支持。农行蜀都支行请求的罚息、复利计算方法系仍按分期方法确定计算罚息和复利的逾期本金和利息基数，本院予以采纳。截至2021年4月6日尚欠借款本金100,179.52元，利息2,791.91元，罚息138.07元，复利39.18元，本院据实予以确认。根据存量浮动利率贷款转换LPR利率方法，自2021年4月6日起自2021年4月7日起至款项付清之日止，以尚欠本金为基数和每年1月1日全国银行业间同业拆借中心发布的五年期贷款市场报价利率减112.5个基点计算利息，以逾期未还分期本金为基数和利率上浮30%计算罚息，以未还利息为基数和以利率上浮30%计算复利。 四川本濠公司对郭梦的债务在借款合同生效之日起至抵押的住房取得房屋所有权证，办妥房产抵押登记，并将房屋他项权证交贷款人代为保管之日期间提供连带责任保证担保，案涉房屋已办理抵押登记，保证期间已经届满，农行蜀都支行主张四川本濠公司承担保证责任，本院不予支持。 郭梦以成都市金牛区××号××栋××单元××层××号房屋为贷款设立了抵押登记，农行蜀都支行有权就抵押物优先受偿。 农行蜀都支行主张律师费，但未提交证据证明律师费的产生，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告郭梦应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行返还借款本金100,179.52元，偿付利息、罚息、复利（截至2021年4月6日的，利息2,791.91元，罚息138.07元，复利39.18元；自2021年4月7日起至款项付清之日止，以尚欠本金为基数和每年1月1日全国银行业间同业拆借中心发布的五年期贷款市场报价利率减112.5个基点计算利息，以逾期未还分期本金为基数和利率上浮30%计算罚息，以未还利息为基数和以利率上浮30%计算复利）； 二、如被告郭梦未按第一项履行给付义务，原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对登记在被告郭梦名下位于成都市金牛区××号××栋××单元××层××号房屋的折价或拍卖、变卖的价款在第一项范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1,195元，诉讼财产保全费1,027元，合计2,222元，由被告郭梦承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  赖婷婷 二〇二一年五月二十四日 书记员  丁勤琴