吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0721民初782号 原告：前郭县阳光村镇银行股份有限公司。住所地吉林省前郭县前郭镇民主街。统一社会信用代码91220721668767914G。 法定代表人：王鸿，行长。 委托诉讼代理人：于雷，该行资产保全部职员。 委托诉讼代理人：宫关，该行资产保全部职员。 被告：刘东良，男，1994年11月30日生，汉族，现羁押于吉林省宁江监狱。 被告：汤月林，男，1990年2月10日生，汉族，住吉林省松原市开发区。 被告：松原市鹏宇房地产开发有限责任公司，住所地吉林省前郭县哈达大街与源江路交汇处金福名居小区E栋4层。统一社会信用代码91220721664272498N。 法定代表人：赵希群。 委托诉讼代理人：高志富，吉林车宏伟律师事务所律师。 原告前郭县阳光村镇银行股份有限公司诉被告刘东良、汤月林、松原市鹏宇房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月28日公开开庭进行了审理。原告前郭县阳光村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人宫关，被告刘东良、汤月林、松原市鹏宇房地产开发有限责任公司委托诉讼代理人高志富到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告前郭县阳光村镇银行股份有限公司提出诉讼请求，1.要求被告刘东良提前偿还剩余贷款本金271,399.72元及到付款日的相应利息（利息、罚息、复利）。贷款利率为月利率4.9‰。2.要求以刘东良抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.要求其他被告承担连带清偿责任；4.要求被告承担全部诉讼费用。事实与理由，原告于2018年1月9日与刘东良签订的编号为XXX号《个人购房担保借款合同》及借据，贷款金额297,000.00元，借款期限自2018年1月29日至2033年1月8日止。还款方式为分期还款，以每一个月为一周期还款，等额本息还款。贷款利率为月利率4.9‰，逾期在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%。用途为购房。此笔贷款由汤月林、松原市鹏宇房地产开发有限责任公司提供保证担保并承担连保证责任。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费（仲裁费）律师费等债权人实现债权的一切费用。汤月林保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。同日，由刘东良购买的松原市鹏宇房地产开发有限责任公司开发的坐落于前郭县蒳荷牙社区民强委XXX，建筑面积91.99平方米，不动产单元号XXX,吉（2018）前郭县不动产权证明第XXX号房作抵押。此笔贷款于2033年1月8日到期，按合同约定刘东良每有月偿还贷款本息2,487.04元，借款人刘东良自2020年1月20日至今未按照约定还款。此笔贷款已出现事实风险，为确保我行顺利实现债权，提前收回已发放的贷款，故向人民法院提起诉讼。 被告刘东良辩称，贷款属实，因正在服刑，无力偿还贷款。 汤月林辩称，贷款和担保属实，希望以抵押物拍卖所得价款偿还剩余贷款。 被告松原市鹏宇房地产开发有限责任公司辩称，应当以抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款偿还贷款，不足部分我公司承担担保责任。我公司代偿后，可以向借款人追偿。 本院对证据的认定，原告围绕其诉讼请求提交了贷款申请表、《个人购房担保借款合同》《借款借据》《商品房买卖合同》、不动产登记证明、抵押物清单、还款计划查询表、当前贷款组合查询、客户账户综合查询表、送达地址确认书、被告居民身份证、营业执照复印件等证据。经庭审质证，被告刘东良、汤月林、松原市鹏宇房地产开发有限责任公司对以上证据未提出异议。经审查，本院对原告提交的上述证据予以确认。 本院经审理认定事实如下：2017年9月24日，刘东良与松原市鹏宇房地产开发有限责任公司签订《商品房买卖合同》，合同约定刘东良购买松原市鹏宇房地产开发有限责任公司开发的住宅（金福名居A幢1单元XX号房），合同约定付款方式为买受人（刘东良）支付购房首付款，剩余购房款项以银行按揭贷款方式一次性支付给松原市鹏宇房地产开发有限责任公司。2017年10月9日，被告刘东良向原告申请29.7万元贷款，用于购买上述住宅。2018年1月9日，刘东良、汤月林、松原市鹏宇房地产开发有限责任公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定刘东良借款金额29.7万元，用于购买位于哈达大街西侧金福名居A幢1单元1003号房屋。借款期限自2018年1月9日起至2033年1月8日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证（借款借据）为准。贷款利率为固定利率，现执行月利率4.9‰。逾期在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%。借款提取方式为借款人（被告刘东良）不可撤销地申请并授权贷款人（原告）将全部借款直接划入双方约定的账户。还款方式为等额本息还款。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按照约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告汤月林对此笔贷款提供保证担保。保证期间为自借款到期日起二年；被告松原市鹏宇房地产开发有限责任公司对此笔贷款提供阶段性保证，保证期间为自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人（刘东良）为抵押人的抵押登记手续。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费（仲裁费）律师费等债权人实现债权的一切费用。合同约定的保证方式为连带责任保证。刘东良以其购买的坐落于蒳荷芽社区民强委XXX的房屋对此笔借款提供抵押担保，并办理了预告登记，原告取得了吉（XX）前郭县不动产证明第XXX号不动产登记证明。上述合同签订后，原告依合同约定向被告刘东良发放了贷款。被告刘东良自2020年1月20日起未按照合同约定偿还借款。截止开庭之日，被告刘东良尚欠借款本金271,399.72元及相应利息。另本院通过调查，松原市鹏宇房地产开发有限责任公司开发的金福名居1幢A号楼在前郭县不动产登记中心的不动产登记系统中未查询到办理不动产登记信息。案涉房屋亦未办理正式抵押权登记。 本院认为，原告前郭县阳光村镇银行股份有限公司与被告刘东良、汤月林、松原市鹏宇房地产开发有限责任公司签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。原告按合同约定向被告刘东良发放了贷款，有权收回贷款本金及利息。被告刘东良未按照合同约定偿还借款本息，构成违约，故原告要求提前收回剩余贷款的诉讼请求，本院予以支持。贷款提前到期日应为本院将起诉状副本送达至被告之日，即2021年3月31日。现原、被告就抵押房产仅办理了预告登记手续，至今未办妥正式抵押登记手续，根据《个人购房担保借款合同》约定，松原市鹏宇房地产开发有限责任公司为被告刘东良的此笔借款提供的是阶段性连带保证责任，即正式抵押登记手续办理完毕，且原告方取得房地产权属证书，并办妥以贷款人（刘东良）为抵押人的抵押登记手续后该公司方免除保证责任。现抵押房产至今未办理正式抵押登记手续，松原市鹏宇房地产开发有限责任公司应按约定在保证担保范围内对被告刘东良的上述借款承担连带保证责任。松原市鹏宇房地产开发有限责任公司提出原告在实现抵押权后，不足部分由其承担保证责任主张，没有事实和法律依据，本院不予支持。现原告方亦未取得正式房屋抵押登记证明，且未查询到案涉房屋已经办理建筑物所有权首次登记，故原告前郭县阳光村镇银行股份有限公司主张就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，无法律依据，本院亦不予支持。当被告刘东良不履行还款义务时，原告有权要求被告汤月林、松原市鹏宇房地产开发有限责任公司按照合同约定承担连带清偿责任，被告汤月林、松原市鹏宇房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任后，可以向被告刘东良追偿。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第六百七十五条、第六百七十六条，第六百八十八条、第七百条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条之规定，判决如下： 一、被告刘东良于本判决生效后立即给付原告前郭县阳光村镇银行股份有限公司借款本金271,399.72元，并自借款之日起按合同约定给付利息、罚息、复利。利息按月利率4.9‰计算（扣除已给付的利息），逾期在原利率的基础上加收50%罚息，计算至执行之日止； 二、被告汤月林、松原市鹏宇房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任，被告汤月林、松原市鹏宇房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任后，可以向被告刘东良追偿。 三、驳回原告前郭县阳光村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2685元，由被告刘东良、汤月林、松原市鹏宇房地产开发有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  孙惠敏 二〇二一年五月二十五日 书记员  白 雪