湖南省常德市鼎城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0703民初1251号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鼎城区支行，住所地常德市鼎城区玉霞街道临江社区桥南路76号。 负责人：龚春芳,系该行行长。 委托诉讼代理人：刘梅，湖南和讯律师事务所律师。代理权限为一般授权代理。 被告：符梦辉，女，土家族，1983年6月19日出生，住湖南省桑植县。 被告：王亚祥，男，汉族，1969年4月27日出生，住湖南省常德市鼎城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鼎城区支行（以下简称邮储银行）与被告王亚祥、符梦辉金融借款及抵押合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人刘梅到庭参加诉讼，被告王亚祥、符梦辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告符梦辉于2019年4月23日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；2.判令被告符梦辉、王亚祥立即向原告偿还借款本金407964.16元，利息及罚息4458.3元，本息合计412422.46元（暂计算至2021年3月15日），自2021年3月16日起至欠款全部清偿之日止的利息、罚息等按合同约定的标准另行计算并支付；3.判令被告承担原告为实现债权支付的律师代理费3000元；4.请求确认原告对被告王亚祥提供抵押担保房屋［位于鼎城区××街道××路××小区××号楼××室，不动产权证书号：湘（2019）鼎城区不动产权第0××9号］的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2019年3月19日,符梦辉为购买二手房向邮储银行提出贷款440000元的申请，符梦辉及其配偶王亚祥在《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》借款人及其配偶一栏签字确认。2019年4月23日，符梦辉与邮储银行签订了一份《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定邮储银行为符梦辉购置房屋提供贷款440000元，符梦辉以贷款所购房屋未偿还该笔贷款提供抵押担保，利率按人民银行同期同档次人民币基准利率上浮20%执行，合同同时对贷款方式、贷款期限、利率、担保方式、违约责任、提前收回贷款等事项进行了约定，王亚祥作为共同借款人在合同上签字确认。2019年5月5日，符梦辉用贷款所购房屋提供抵押担保，办理了抵押登记。2019年5月7日，邮储银行向符梦辉发放了440000元贷款，贷款期限为180个月，自2019年5月7日至2034年5月7日，年利率5.88%，还款方式为等额本息。现符梦辉已连续多个月未按时足额偿还贷款本息，根据《个人购房／购车借款及担保合同》，借款人违约，贷款人有权解除合同，并宣布贷款提前到期，要求借款人偿还全部借款本息及其他费用并承担违约责任。王亚祥与符梦辉系夫妻，在贷款申请表上及借款人配偶声明上签字，该笔购房贷款发生在其夫妻关系存续期间，为其夫妻共同债务，王亚祥应当承担共同偿还责任。综上，原告为维护自身合法权益，特具状起诉，请求人民法院依法裁判。 被告王亚祥、符梦辉未到庭应诉，未向本院提出书面答辩意见，也未提交证据。 根据当事人举证、庭审陈述及本院认证情况，本院依法确认如下案件事实： 1、2019年3月19日,符梦辉向邮储银行申请个人消费贷款，其配偶王亚祥签字确认。王亚祥在《借款人配偶声明》中声明知道借款情况并同意以借款所购房屋车作为抵押物。2019年4月23日，符梦辉与邮储银行签订了一份《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4399967Q119045497585），合同约定邮储银行为王亚祥购置房屋提供贷款440000元，合同同时对贷款方式、贷款期限、利率、担保方式、违约责任、提前收回贷款等事项进行了约定。 2、王亚祥用贷款购买了位于常德市鼎城区××街道××路××小区××号楼××室［不动产权证号：湘（2019）鼎城区不动产权第0××9号］，并于2019年5月5日办理了抵押登记，抵押权人为邮储银行。 3、2019年5月7日，邮储银行向符梦辉发放了440000元贷款，贷款期限自2019年5月7日至2034年5月7日；年利率5.88%，逾期利率7.644%；还款方式为等额本息。 4、截至2021年3月15日，符梦辉有281天的逾期，拖欠本金3416.92元，拖欠利息3931.06元，尚欠借款本金407964.16元，利息及罚息4458.3元，本息合计412422.46元。 5、邮储银行为实现其债权，与湖南和讯律师事务所签订了《委托代理合同》，并支出律师代理费3000元。 本院认为，原、被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，自成立时生效并受法律保护，双方应按约履行各自的义务。原告向被告发放了贷款，履行了合同义务，但被告未按合同约定的时间和金额偿还贷款本息，构成违约，应当承担违约责任。依据上述合同，被告未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权要求被告赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行诉讼所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费等）。本案中，被告未按时足额偿还借款本息，其行为已经构成严重违约，原告有权解除合同，提前收回全部贷款本息并要求其承担实现债权的费用，故对原告要求解除双方于2019年4月23日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》，要求被告偿还借款本金407964.16元，利息及罚息4458.3元，本息合计412422.46元（暂计算至2021年3月15日）的诉讼请求予以支持。依据合同约定，罚息利率在正常利率基础上加收30%，故2021年3月15日以后的贷款利息和罚息按照双方合同的约定计算。因被告的违约行为，导致原告产生律师代理费损失属实，故对原告要求被告承担实现债权费用的诉讼请求本院予以支持。依据合同的约定，原告对被告抵押房屋［不动产权证号：湘（2019）鼎城区不动产权第0××9号］拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，对该诉讼请求，本院予以支持。王亚祥与符梦辉系夫妻，符梦辉向邮储银行借款时王亚祥作为配偶在贷款申请表上及借款人配偶声明上签字，王亚祥所欠邮储银行债务属王亚祥与符梦辉的夫妻共同债务，符梦辉对王亚祥的上述债务应当承担共同偿还责任。对原告要求被告王亚祥共同承担偿还责任的诉讼请求本院予以支持。被告王亚祥、符梦辉经合法传唤未到庭，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百六十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鼎城区支行与被告符梦辉于2019年4月23日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告王亚祥、符梦辉于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鼎城区支行偿还借款本金人民币407964.16元，利息及罚息4458.3元，本息合计412422.46元（计算至2021年3月15日），并支付2021年3月16日起至实际清偿之日止的利息及罚息（利息和罚息按照双方合同的约定计算）； 三、被告王亚祥、符梦辉于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鼎城区支行支付实现债权的费用（律师费）3000元； 四、抵押担保房屋［不动产权证号：湘（2019）鼎城区不动产权第0××9号］拍卖、变卖所得价款中国邮政储蓄银行股份有限公司鼎城区支行在上述债权范围内享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7532元，减半收取3766元，由被告王亚祥、符梦辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 员  黄学政 二〇二一年五月十一日 代理书记员  张力文 附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。 合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。 主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。