文书内容重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0111民初2786号原告：重庆银行股份有限公司大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道五星大道257号，统一社会信用代码91500225681463683K。法定代表人：杨宁，行长。委托诉讼代理人：胡培煜（该行工作人员），男，1987年3月16日出生，住重庆市大足区。委托诉讼代理人：旷家玲，重庆百君（大足）律师事务所律师。被告：龙娟，女，1987年5月1日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：唐冬荣，男，1984年3月7日出生，汉族，住重庆市大足区。原告重庆银行股份有限公司大足支行（以下简称“重庆银行大足支行”）与被告龙娟、唐冬荣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月28日立案受理后，依法由审判员王锋适用简易程序于2021年5月20日公开开庭进行了审理。原告重庆银行大足支行的一般授权委托诉讼代理人胡培煜和旷家玲、被告龙娟到庭参加了诉讼。被告唐冬荣经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行大足支行向本院提出诉讼请求：1.被告唐冬荣、龙娟共同偿还原告重庆银行股份有限公司大足支行借款本金226473.41元。截止2021年3月27日，借期内利息7498.17元、罚息310.66元、复利269.95元、合计234,552.19元;后期罚息以借款本金226,473.41元为基数，按年利率7.125%自2021年3月28日起计算至清偿之日止。后期复利以借期内利息7498.17元为基数,按年利率7.125%自2021年3月28日起计算至清偿之日止；2.原告的上述债权就被告唐冬荣、龙娟所有的坐落于大足区【房地产权证渝(2019)大足区不动产权第00048XXXX号】的房屋享有优先受偿权；3.请求人民法院判令被告唐冬荣、龙娟承担本案诉讼费、律师费、保全费及其他实现债权的费用。事实和理由：2012年9月20日，原告与被告唐冬荣、龙娟签订的《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》（合同编号：［2012]年重银大足支个按贷字第1586号），约定原告为被告唐冬荣、龙娟提供贷款31万元，贷款期限自2012年9月20日起至2032年9月19日止，实际执行贷款利率为6.55%,贷款按等月本息还款法，每月还款2321元。原告依约定向被告唐冬荣发放贷款310000元。被告唐冬荣与被告龙娟系夫妻关系，被告龙娟于当日签署了《共同还款承诺书》，承诺对被告唐冬荣的全部借款承担共同还款责任。同日，被告唐冬荣、龙娟与原告签订《重庆市房地产抵押合同》（合同编号：［2012]年抵押第04XXX号），提供位于大足区（房地产权证渝2019大足区不动产权第00048XXXX号）的房产，以上述自有房产对全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告唐冬荣发放贷款310000元，被告未按照合同约定按期支付贷款本息，合同被原告宣布提前到期，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。为维护原告的合法权益，现起诉来院，望判如所请。被告龙娟辩称，贷款属实，愿意偿还，要求宽限时间。被告唐冬荣未作答辩，亦未向本院提交书面答辩状。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告唐冬荣经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院经审理认定事实如下：2012年9月20日，被告唐冬荣（借款人、抵押人）、龙娟（抵押人）因购买住房需资金周转向原告重庆银行大足支行（贷款人）申请贷款310000元。同日，被告唐冬荣、龙娟与原告重庆银行大足支行签订《重庆银行个人按揭贷款合同》一份，合同约定：被告唐冬荣向原告重庆银行大足支行贷款310000元，借款用途为购买住房；贷款期限240个月，自2012年9月20日起至2032年9月19日止。实际贷款发放时间及到期日以《重庆银行个人贷款借款借据》为准，贷款年利率为6.55%。借款人未按约定期限足额还款的，贷款人有权计收罚息和就未付利息计收复利，罚息和复利的利率按实际执行贷款利率上浮50%执行。利率、罚息和复利的浮动和调整不在另行向借款人发出书面通知。合同还对贷款人与借款人的其他权利义务进行了详尽约定。合同签订后，被告唐冬荣、龙娟将自有的位于大足区（房地产权证渝2019大足区不动产权第00048XXXX号）房产作为上述贷款的抵押物，并于2012年9月20日就该房产在重庆市大足区国土资源和房屋管理局办理了房地产抵押登记。原告重庆银行大足支行于2012年9月28日向被告唐冬荣指定的账户发放贷款310000元，被告唐冬荣在借款借据上签字并捺印予以确认。贷款后，被告唐冬荣、龙娟未按照《个人贷款合同》约定按时归还借款，截止2021年3月27日尚欠本金226473.41元和借期内利息7498.17元、罚息310.66元、复利269.95元。后经原告重庆银行大足支行多次催收未果，现起诉来院，诉请支持其诉讼请求。2021年3月9日，原告重庆银行大足支行向被告唐冬荣、龙娟按照《重庆银行个人按揭贷款合同》约定的送达地址邮寄送达了《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》、《逾期授信业务通知书》，宣布《重庆银行个人按揭贷款合同》项下贷款业务提前到期。另查明，原告重庆银行股份有限公司大足支行为实现本案涉案债权，聘请重庆百君（大足）律师事务所提供法律服务，并为此支付了法律服务费50000元。被告唐冬荣、龙娟于2012年7月31日登记结婚。2012年9月20日，被告龙娟以夫妻名义向原告重庆银行大足支行出具《共同还款承诺书》一份，承诺将与被告唐冬荣共同履行还款义务。2020年3月20日公布的五年期LPR利率为4.75%。上述事实，有原告重庆银行大足支行、被告龙娟的当庭陈述、《重庆银行个人按揭贷款合同》、房屋产权证复印件、国有土地使用证复印件、不动产登记证明、借款借据、《共同还款承诺书》、结婚证等证据在卷为凭，经当庭举示，本院予以确认。本院认为，合法的借款关系，应受法律保护。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律施法解释另有规定的除外。本案中，双方签订的《个人贷款合同》系被告唐冬荣、龙娟与原告重庆银行大足支行的真实意思表示，合同依法成立且有效，双方应严格按照合同约定履行义务。现原告重庆银行大足支行已按合同约定向被告唐冬荣发放了贷款，被告唐冬荣也应按照合同约定归还借款本金及利息，其不按时归还贷款的行为已违反合同约定，其行为已构成违约。因该笔借款系用于了被告唐冬荣、龙娟夫妻关系存续期间的购房，应属于夫妻共同债务。本案中，原被告双方虽在《重庆银行个人贷款借款借据》中约定的年利率为6.55%，其逾期罚息在上浮50%后应为9.825%，但原告在起诉中自愿按照五年期LPR利率4.75%上浮50%即7.125%计算罚息，该罚息利率低于约定的罚息利率，系原告重庆银行大足支行对自身权利的自愿处分，并未损害被告唐冬荣、龙娟的合法权益，应予以确认。复利的计算理由同上。故对据原告重庆银行大足支行要求被告唐冬荣、龙娟归还尚欠借款本金226473.41元及借期内利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”。本案中，被告唐冬荣、龙娟将自有坐落于重庆市大足区（房地产权证渝2019大足区不动产权第00048XXXX号）房产作为上述贷款的抵押，并在重庆市大足区国土资源房屋管理局设立了房屋抵押登记，故原告重庆银行大足支行要求对被告唐冬荣、龙娟的上述抵押房屋行使抵押权，享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。在原、被告签订的《重庆银行个人按揭贷款合同》中均明确约定了若发生法律诉讼，由承担义务方即被告方负担法律服务费的表述，上述约定系当事人意思自治，本院予以确认，且原告重庆银行大足支行在本案中主张的法律服务费5000元已实际产生，且并未超过法律服务费收费办法的相应标准，故本院对原告重庆银行大足支行的该项诉讼请求依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于﹤中华人民共和国民法典﹥时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告唐冬荣、龙娟在本判决生效后十日内归还原告重庆银行股份有限公司大足支行借款本金226473.41及利息、罚息、复利（截止2021年3月27日的借期内利息7498.17元、罚息310.66元、复利269.95元；自2021年3月28日起至借款还清时止的罚息以借款本金226473.41元为基数,按年利率7.125%计算；自2021年3月28日起至借款至清偿之日止的复利以借期内利息7498.17元为基数，按年利率7.125%计算）；二、原告重庆银行股份有限公司大足支行对被告唐冬荣、龙娟所有的位于重庆市大足区【房地产权证渝(2019)大足区不动产权第00048XXXX号】房产拍卖、变卖、折价等所得的价款，在抵押权范围内享有优先受偿权；三、被告唐冬荣、龙娟在本判决生效后十日内支付原告重庆银行股份有限公司大足支行法律服务费5000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为2409.14元，由被告唐冬荣、龙娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 王锋二〇二一年五月二十八日法官助理 杨飞书 记 员 李丽