湖南省衡阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0421民初837号原告：湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司（原衡阳县农村信用合作联社），住所地湖南省衡阳县西渡镇清江中路1号，统一社会信用代码91430400MA4L5C329B。法定代表人：王中彪，该公司董事长。委托诉讼代理人：王满祝，男，1964年4月3日出生，汉族，湖南省衡阳县人，湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司资产保全部信贷经理，住湖南省衡阳县。委托诉讼代理人：周开媚，女，1973年1月28日出生，汉族，湖南省衡阳县人，湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司金鑫分理处支行行长，住湖南省衡阳县。被告：黄金，女，1984年2月5日出生，汉族，湖南省衡阳县人，居民，住湖南省衡阳县。被告：肖光辉，男，1983年3月27日出生，汉族，湖南省衡阳县人，居民，住湖南省衡阳县。被告：湖南中南富森实业发展有限责任公司，住所地湖南省衡阳县西渡镇建设南路13号。法定代表人：王朝阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：魏伟立，男，1973年3月24日出生，汉族，湖南中南富森实业发展有限责任公司经理，住湖南省衡阳市蒸湘区。原告湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司（以下简称衡州农商行）诉被告黄金、肖光辉、湖南中南富森实业发展有限责任公司（以下简称中南富森）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告衡州农商行的委托诉讼代理人王满祝，被告黄金、被告中南富森的委托诉讼代理人魏伟立到庭参加诉讼，被告肖光辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告衡州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄金、肖光辉偿还借款371607.32元及利息6649.97元（利息计算从2020年9月25日至2021年1月25日止，按利率4.492‰，详见利息证据），后段利息计至清偿之日止；2、判令原告对湘[2019]衡阳县不动产证明第0002373号，登记的房产依法拍卖、变卖所得款项有优先受偿权；3、判令被告湖南中南富森实业发展有限责任公司承担共同清偿责任；4、判令三被告负担本案诉讼费。事实与理由：黄金、肖光辉于2019年3月4日在原告金鑫支行借款39万元住房按揭贷款，约定月利率为4.492‰，按月等额本息还款，贷款到期日2039年3月1日。至2021年1月25日借款人已拖欠4个月未偿还本息，目前下欠本金371607.32元。经原告多次催收，被告拒不偿还，根据借款合同第12条约定，贷款人有权提前收回未到期贷款本息。湖南中南富森实业发展有限责任公司为该笔借款提供担保，应承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如诉请。被告黄金答辩要点：原告所诉属实，但被告没有能力偿还所欠贷款本息，请求法院依法判决。被告肖光辉未提出答辩意见，亦未提供证据。被告中南富森答辩要点：原告所诉属实，但被告只承担担保责任，原告要求被告黄金、肖光辉偿还贷款本息符合法律规定，现被告黄金、肖光辉愿意将房产拍卖支付所欠贷款，被告方没有异议。本院经审理查明，被告黄金与被告肖光辉系夫妻关系。衡阳县农村信用合作联社金鑫分理处系衡阳县农村信用合作联社的分支机构。根据中国银行业监督管理委员会湖南监管局作出的湘银监复[2016]151号关于湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司开业的批复，衡阳县农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由衡州农商行承接。2016年7月7日，经衡阳市工商行政管理局批准，衡州农商行成立。2018年11月1日，被告黄金作为借款人与贷款人湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司签订了合同编号为-13521-2019-00000369号《个人住房、商业用房借款担保合同》，合同约定：借款用途为购买个人住房，借款金额为39万元，借款期限为240个月，借款利率为月利率5.39%，结息日为每月的25日，合同还约定还款、争议解决、违约以及抵押条款、保证条款等事项，原告在合同上加盖“湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司”公章，被告黄金、肖光辉作为借款人以及抵押人在合同上签名并加盖手印。同日，被告黄金、肖光辉向原告方出具《承诺函》，承诺：借款人若连续三个月或累计六个月未付贵行按揭贷款本息，本人同意由湖南中南富森实业发展有限责任公司回购该住房，回购的价款直接用于偿还被告在原告的贷款本息。2018年11月1日，被告肖光辉向原告方出具《共同还款责任承诺书》，承诺对该笔贷款本息及相关费用承担连带偿还责任。2018年11月1日，被告中南富森向原告方出具《担保函》，承诺：在担保期限内被告中南富森若与借款人解除购房合同，或借款人连续三个月或累计六个月未还本付息，由被告中南富森回购该物业并代为借款人偿还贷款本息。2019年3月26日，原、被告在衡阳县国土资源局不动产登记中心对提供担保的座落于衡阳县西渡镇海英大道西侧与岭园路南面交汇处（富森·天鹅新城2栋）3003室房产申请办理了预告登记。2019年3月4日，被告黄金与原告所辖的金鑫支行订立《借款借据》，向金鑫支行立据借款39万元，约定借款利率为5.39%，借款到期日为2039年3月1日，原告依约向被告发放了贷款。被告黄金获得贷款后，未能按合同约定偿还贷款本息，至2021年1月25日止，被告黄金尚欠借款本金371607.32元、利息6649.97元（利息按月利率4.492‰从2020年9月25日起计算至2021年1月25日止）未能偿还。为此，原告衡州农商行向本院提起诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。经中国银行业监督管理委员会湖南监管局批准，衡阳县农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）已自行终止，债权债务由衡州农商行及其辖内分支机构承接，故原告衡州农商行的诉讼主体资格合法。原告依约将贷款发放给被告黄金，履行了向借款人提供贷款的义务，被告黄金获取借款却未能按期偿还借款利息，鉴于被告已构成违约，由此引起纠纷，被告应负本案全部责任，原告衡州农商行有权宣布贷款到期，并要求被告偿还所借贷款本金及利息，被告应如数偿还原告衡州农商行借款本息。被告肖光辉与被告黄金系夫妻关系，该贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告肖光辉在借款合同及抵押合同上均签名确认，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告肖光辉应对被告黄金所欠原告衡州农商行借款本息承担共同清偿责任。被告中南富森为被告黄金、肖光辉的借款提供连带责任担保，依法应对被告黄金、肖光辉的借款本息承担连带清偿责任。被告黄金以所购房屋作抵押，涉案房产仅办理了预售商品房抵押权预告登记，基于预告登记仅为保全一项以将来发生不动产物权变动为目的的请求权的不动产登记，本身不产生物权设立的效果，故涉案抵押权未设立，原告要求对抵押房屋经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予以支持。被告肖光辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的抗辩权利和举证权利，由此造成的不利后果由其自行承担。本案依法缺席判决。综上所述，原告衡州农商行诉请被告黄金、肖光辉偿还借款本息，有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄金、肖光辉应如数偿付所欠原告湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司借款本金371607.32元；二、被告黄金、肖光辉应如数支付所欠原告湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司借款利息6649.97元(利息按约定月利率4.492‰从2020年9月25日起计算至2021年1月25日止，后段利息按约定月利率另计至清偿之日止)；三、被告湖南中南富森实业发展有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任；四、驳回原告湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求；上述款项，限本判决书生效之日履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6974元，减半收取3487元，由被告黄金、肖光辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  汪向东二〇二一年五月二十四日书记员  龙娇姿附：适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。