云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）云2926民初514号原告：中和农信项目管理有限公司，住所地北京市怀柔区开放路113号南三层302室。法定代表人：刘冬文，该公司总经理。委托诉讼代理人：李世发，男，该公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：商春华，女，该公司员工，代理权限为特别授权。被告：李世鹏，男，1982年12月23日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省大理州南涧县。被告：罗凤花，女，1990年1月17日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省大理州南涧县。被告：郭应孔，男，1977年12月5日生，汉族，云南省南涧县人，住云南省大理州南涧县。原告中和农信项目管理有限公司诉被告李世鹏、罗凤花、郭应孔小额借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李世发到庭参加诉讼，三被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李世鹏归还原告借款本金14324.83元，借期内利息603.72元，本息合计14928.55元；2.被告李世鹏以本金14324.83元、按年利率24%支付自2020年8月9日起至借款还清之日止的逾期利息；3.被告罗凤花、郭应孔对上述借款本息承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：被告有贷款需要，经向原告咨询，原告推荐被告向浙江网商银行股份有限公司（以下简称“浙江网商银行”）贷款。被告于2019年7月27日与浙江网商银行签订《贷款合同》，当天浙江网商银行向被告发放贷款4万元。被告领取贷款后截止2020年4月15日最后一次还款，已归还本金25675.17元，支付利息4181.79元，违约金21.55元，合计29878.51元。后浙江网商银行将上述债权转让给原告，截止2020年8月8日，被告尚欠本金14324.83元，期内利息603.72元，合计14928.55元。原告受让债权后多次上门协商解决，被告李世鹏以无钱为由拒不还款，被告罗凤花、郭应孔也不履行担保责任。为维护原告的合法权益，诉至法院，望判如所请。被告李世鹏、罗凤花、郭应孔均未向本院提交民事答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经综合审查，认证如下：营业执照副本彩色复印件1份、法定代表人身份证明书原件1份、法定代表人身份证复印件1份、申请表复印件1份、浙江网商银行股份有限公司贷款合同彩色打印件1份、确认书复印件1份、借款人身份证合照复印件1份、结婚证照片彩色打印件1份、浙江网商银行股份有限公司放款凭证彩色打印件1份、还款计划和实还记录表打印件1份、浙江网商银行股份有限公司债权转让书彩色复印件1份、债权转让通知书复印件2份、EMS邮寄凭证复印件3份，真实、合法、与本案相关联，予以确认，作为认定案件法律事实的依据。被告李世鹏、罗凤花、郭应孔均未向本院提交证据。根据以上确认证据和当事人陈述，本院确认如下法律事实：原告是依法成立的经营范围包括农业技术开发、技术转让、技术咨询及技术服务，项目管理咨询及服务，商务咨询，市场开发及推广服务，经济贸易咨询在内的有限责任公司（中外合资）。被告李世鹏、罗凤花系夫妻。2019年7月12日，被告李世鹏因资金周转向原告申请借款，并填写《个贷经营/小企业类申请表》，被告李世鹏作为贷款人签名，被告罗凤花作为共同借款人签名，被告郭应孔作为担保人签名。2019年7月26日，以原告作为甲方，被告作为乙方（李世鹏为借款人，罗凤花、郭应孔为保证人），双方签订《咨询服务协议》，就原告为被告李世鹏的借款提供咨询服务的相关事宜作了约定。当天，被告罗凤花和郭应孔向原告出具承诺书。载明，被告罗凤花、郭应孔在被告李世鹏未按合同约定及时足额还款的情况下向浙江网商银行或持有该债权的任意第三方履行保证责任；保证责任的范围为借款人与浙江网商银行签订的《贷款合同》项下全部未履行之债务的总额，包括但不限于本金、利息、罚息以及为实现债权而发生的合理费用；保证期间自合同约定的贷款期间届满日的次日起二年；保证人之间承担连带保证责任。2019年7月27日，受原告推荐，被告李世鹏向浙江网商银行贷款，双方签订数据电文形式的《贷款合同》。约定，借款人为李世鹏，借款金额为4万元；贷款期限自贷款发放之日起至2020年8月8日；贷款日利率为0.055%；收款账户为李世鹏的尾号为6816的邮政储蓄银行账户；还款方式为自贷款发放之日起每月8日按等额本息的方式分12期归还；借款人逾期还款的，在贷款日利率基础上加收50%支付违约金（逾期利息）；双方还就其他事项做了约定。当天，浙江网商银行将借款4万元打入双方约定的被告李世鹏的账户内。借款后，被告李世鹏归还借款本息至2020年4月15日，后未还本付息，被告罗凤花、郭应孔亦未承担担保责任。2020年6月12日，浙江网商银行将上述债权转让给原告，原告将债权转让告知书邮寄送达各被告。截止2020年8月8日，被告李世鹏尚欠原告借款本金14324.83元、借期内利息603.72元，合计14928.55元。原告经催要未果。本院认为：关于本案法律适用的问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案的法律事实发生在民法典施行前，故应适用《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》及其相关的司法解释。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告与各被告签订的《个贷经营/小企业类申请表》《咨询服务协议》、被告李世鹏与浙江网商银行签订的《贷款合同》、被告罗凤花和郭应孔出具的《承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按约履行。被告李世鹏向原告借款，原告推荐其向浙江网商银行借款，双方签订《贷款合同》，浙江网商银行将借款以银行转账方式交付，浙江网商银行已完成了交付借款的义务，借款后被告李世鹏应按约定分期还款，但其未能按约按期归还借款，借款到期后仍未足额归还借款和支付利息，已构成违约，应承担违约责任。后浙江网商银行将上述债权转让给本案原告，原告将债权转让事宜书面告知被告。故对原告要求被告李世鹏归还截止2020年8月8日的借款本金和利息合计14928.55元的诉请予以支持。关于原告要求的逾期利息问题。本案中双方约定逾期利息（违约金）为日利率（0.055%）基础上加收50%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第二十六条第二款、第二十九条、第三十二条第一二款的规定，另经查，原告起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%，四倍即15.4%，双方对逾期利息的约定已超过法律规定，本院支持被告李世鹏以本金14324.83元、按年利率15.4%支付自2020年8月9日起至借款还清之日止的逾期利息。关于本案中罗凤花应承担何种责任的问题。本案中被告罗凤花虽然在《个贷经营/小企业类申请表》中以共同借款人的名义签名，但其在《咨询服务协议》和《承诺书》中均以连带责任保证人的名义签名，且罗凤花和李世鹏系夫妻，其不论是以共同借款人名义签名，还是以担保人名义签名，都是对该笔债务的一种认可，故对原告要求被告罗凤花承担连带担保责任的诉请予以支持。关于原告要求被告郭应孔承担连带担保责任的问题。双方约定了保证方式和担保期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条和第二十六条第二款的规定及双方在《承诺书》中的约定，被告李世鹏未按约定偿还借款本息，原告已在保证期期间内起诉要求担保人承担担保责任，故本案中被告郭应孔应承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告郭应孔承担担保责任后，有权向被告李世鹏追偿。三被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院说明理由，依法应视为其无正当理由拒不到庭，本院依法可缺席审判。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第八十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第二十六条第二款、第二十九条、第三十二条第一二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李世鹏于本判决生效之日起六十日内归还原告中和农信项目管理有限公司本息合计14928.55元，并以本金14324.83元、按年利率15.4%支付自2020年8月9日起至借款还清之日止的逾期利息。二、被告罗凤花对上述借款本息承担连带清偿责任。三、被告郭应孔对上列第一判项承担连带清偿责任，被告郭应孔承担连带清偿责任后，有权向被告李世鹏追偿。四、驳回原告中和农信项目管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费174元，减半收取87元，由被告李世鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审判员  杨金萍二〇二一年五月十九日书记员  戴蕊娇