四川省大英县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0923民初444号 原告：中国工商银行股份有限公司大英支行,住所地四川省大英县蓬莱镇交通上街40号，统一社会信用代码915109237089929657。 负责人：胡勤，该支行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：汪子涵，四川真道（遂宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄坤，四川真道（遂宁）律师事务所律师。 被告：覃建波，男，1986年7月14日出生，汉族，住四川省大英县。 原告中国工商银行股份有限公司大英支行（以下简称工商银行大英支行）与被告覃建波金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告工商银行大英支行的委托诉讼代理人汪子涵、被告覃建波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行大英支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告覃建波立即向原告偿还贷款本金156000.47元及截止2020年8月3日欠付的利息4391.52元，且按合同约定方式计算至贷款本金实际清偿之日止的利息、复利、罚息等；2.判令在被告覃建波不清偿或者不能完全清偿上述债务时，原告对被告覃建波所提供的抵押担保财产于折价、拍卖或变卖时的价款享有优先受偿权；3.本案发生的案件受理费、保全费、律师费、公告费等费用均由被告承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告覃建波立即向原告偿还贷款本金141608.31元及截止2021年3月16日欠付的利息1680.71元，且按合同约定方式计算至贷款本金实际清偿之日止的利息、复利、罚息等；原告增加一项诉讼请求为：解除原、被告双方签订的《个人借款／担保合同》。事实与理由：2012年8月23日，被告覃建波以购买蓬莱镇江××路××幢××单元××楼××号房屋为由向原告贷款人民币255000元，双方签订了《个人借款／担保合同》。被告覃建波作为抵押人自愿以其所有的位于蓬莱镇江××路××幢××单元××楼××号房屋为该笔贷款设定抵押，被告四川锦沸房地产开发有限公司同时提供连带保证责任担保，连带保证担保和抵押担保的范围均包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并办理了抵押预告登记。 上述合同签订后，原告按照合同约定向被告制定账户发放贷款255000元。但被告覃建波未按照合同约定按时足额向原告归还其应当归还的贷款本息，至今已累计超过七次未及时偿还贷款本息，严重违反了合同约定，符合合同约定的宣布贷款本息提前到期的条件。原告现宣布剩余所有贷款本息立即到期，被告覃建波一次性偿还剩余贷款本金156000.47元及相应的利息、复利、罚息等，并由被告覃建波承担案件受理费、公告费、律师费等所有费用。在诉前调解过程中，原告撤回了对被告四川锦沸房地产开发有限公司的起诉。 本院经审理认定事实如下：2012年8月23日，被告覃建波与原告签订了《个人购房借款／担保合同》，约定以抵押担保方式由原告向被告覃建波提供借款255000元用于购买大英县蓬莱镇江西路生态紫轩3栋2-1-1号房屋，并以该处房屋对该贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保。《个人购房借款／担保合同》对借款利息、复利、罚息及违约责任等进行了约定。被告覃建波授权原告将贷款一次性划入四川锦沸房地产开发有限公司账户（账号：2310××××7285），并由四川锦沸房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证（保证人对该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任）。2012年9月3日，原告向被告覃建波发放借款255000元，借款凭证载明：借款期限15年，起息日期2012年9月3日，借款到期日2027年9月3日，基准利率6.55%（年利率），借款逾期利率10.8075%（年利率），浮动率10%，还款方式等额本息，按月归还本金和利息。原告按约定履行借款义务后，被告覃建波多次违约。本案审理过程中，被告覃建波偿还了部分本金及利息，截止2021年3月16日，仍下欠本金141608.37元，利息、复利、罚息共计1680.71元。 另查明，被告覃建波所有的位于大英县蓬莱镇江××路××号楼××单元××楼××号房屋［不动产权证书号：大国用（2016）第0××5号房权证2××3号］已于2016年6月办理了川（2016）大英县不动产证明第0000***号不动产登记证明，证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为工行大英支行，义务人为覃建波。 上述事实，有原告提交的原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证复印件、委托书复印件、公证书复印件、不动产权登记证明复印件、贷款交易明细等证据，以及原、被告的当庭陈述在卷佐证。 本院认为，被告覃建波与原告自愿签订了《个人购房借款/担保合同》，建立金融借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。原告按照约定向被告覃建波发放贷款，履行了自己的合同义务。被告覃建波在接受贷款后，未完全按照合同约定偿还借款本息，构成违约，应当承担清偿贷款本息的义务及约定的违约责任。双方在合同中明确约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同并宣布该合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、及其他费用，故对原告要求解除合同并要求被告归还借款本息、复利、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告以其所有的房屋提供抵押担保，双方依法办理了抵押登记，对原告主张对抵押物在进行折价、拍卖、变卖所得款中享有优先受偿权，予以支持。关于原告要求被告承担本案发生的保全费、律师费、公告费，因保全费、公告费尚未实际产生，律师费未提供相关证据，本院不予支持。 综上，对原告的诉讼请求，部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司大英支行与被告覃建波于2012年8月23日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、限被告覃建波在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司大英支行清偿借款本金141608.37元及利息、复利、罚息共计1680.71元（利息计算方式：从2021年3月17日起至全部本金清偿之日止，以实际下欠本金为基数按合同约定方式计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司大英支行对被告覃建波所有的位于蓬莱镇江××路××号楼××单元××楼××号房屋［不动产权证书号：大国用（2016）第0××5号房权证2××3号］在折价、拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大英支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3507元，减半收取计1754元，由被告覃建波负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  蒋立赞 二〇二一年五月十日 书记员  曾明铭