辽宁省盘锦市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽11民终504号 上诉人（原审原告）中国农业银行股份有限公司盘山县支行，住所地辽宁省盘锦市双台子区辽河北路163号。 负责人：邱海涛，该行行长。 委托诉讼代理人：祁锋，该行经理。 委托诉讼代理人：刘畅，辽宁中康律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：张春福，男，1955年6月20日出生，汉族，盘锦市双台子区水利局退休职工，住辽宁省盘锦市双台子区。 被上诉人（原审被告）：张雪英，女，1953年11月13出生，汉族，盘锦市双台子区河务管理所退休职工，住辽宁省盘锦市双台子区。 二被上诉人共同委托诉讼代理人：李岩，辽宁泰来律师事务所律师。 上诉人中国农业银行股份有限公司盘山县支行因与被上诉人张春福、张雪英借款合同纠纷一案，盘锦市双台子区人民法院于2018年12月26日作出（2017）辽1102民初1803号民事判决，原审原告中国农业银行股份有限公司盘山县支行不服该判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月24日作出（2019）辽11民终396号民事裁定，撤销盘锦市双台子区人民法院（2017）辽1102民初1803号民事判决，发回盘锦市双台子区人民法院重审。盘锦市双台子区人民法院于2020年11月17日作出（2019）辽1102民初1716号民事判决。原审原告中国农业银行股份有限公司盘山县支行不服该判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月1日立案后依法组成合议庭公开开庭审理了本案。上诉人中国农业银行股份有限公司盘山县支行的委托诉讼代理人祁锋、刘畅、被上诉人张春福、张雪英的共同委托诉讼代理人李岩到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司盘山县支行二审上诉请求及理由：一、撤销盘锦市双台子区人民法院2020年11月17日作出的（2019）辽1102民初1716号民事判决，依法改判支持上诉人原审诉讼请求。二、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、被上诉人张春福于2003年6月17日向上诉人申请个人住房贷款并提交相关信息材料，经上诉人核准后与被上诉人张春福于同年6月19日签订借款合同，被上诉人张雪英作为该贷款房屋的抵押人在借款合同上签字，并在借款合同第七条中约定了银行卡号以及存款账户。同日，上诉人与被上诉人签订的借款合同经盘山县公证处公证，双方签订的合同内容符合法律规定，并且签字及盖章属实，该合同自双方当事人签字、盖章并办理抵押登记之日起生效。上诉人与被上诉人于2003的6月19日向盘锦市房屋产权产籍管理处办理了关于个人贷款购房抵押备案登记的通知，抵押期限为2003年6月19日至2013年6月19日。至此，借款合同已经合法并生效。上诉人也于2003年6月20日向被上诉人在借款合同中指定的账号发放了借款，而且抵押的房屋到现在仍登记在被上诉人张春福名下，庭审中张春福也同意上诉人对抵押登记的房屋优先受偿，已经充分说明该借款合同真实有效，抵押登记的房屋己归张春福所有，二被上诉人应对剩余借款本金及利息等合同约定的费用承担偿还责任。二、由于借款时处于相对宽松的年代，到银行开卡只要提供身份信息就可以，并不要求本人亲自到场办理，而且借款合同是统一的制式合同，而本案中的借款合同并非三方合同，也就没有所谓的丙方，至于合同中约定的账号是否是张春福本人所有不影响张春福收到该笔借款，上诉人并没有将借款打到合同约定外的账户上，而是打到了张春福在借款合同中约定的账户里，至于张春福将该笔借款给谁使用均不影响上诉人已经发放了借款的事实。三、一审法院在上诉人与被上诉人之间签订合法有效的借款合同，并将借款打到借款合同中账号的情况下，且抵押的房屋也在张春福名下，仍准许张春福申请鉴定并将鉴定费判归上诉人承担属于扩大上诉人的损失，没有事实及法律依据，上诉人不应承担该笔鉴定费用。四、一审法院认定上诉人没有证据证明如约向被告发放贷款，对上诉人的诉讼请求不予支持属于认定事实错误，故而驳回上诉人的诉讼请求属于适用法律错误。综上，望二审法院查明事实，依法支持上诉人原审的诉讼请求。 张春福、张雪英二审辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应当予以维持。理由如下，被上诉人只是签订了借款合同，但合同并未实际履行。根据合同第六条第二款的规定，上诉人应当将贷款一次性划入丙方以及房地产开发商账户中，而非还款账户，其还款账户也非被上诉人办理，被上诉人自始至终从未收到过上诉人的贷款，也从未向上诉人返还过上述款项。原审已查明还款账户也并非上诉人办理，同时借款合同订立的时间是2003年的6月20日，但还款账号却提前在2019年的6月19日中已经办理，因此可以肯定的是系他人伪造故原审法院认定事实清楚，适用法律正确，依法应当予以维持。 中国农业银行股份有限公司盘山县支行一审诉称：1、判令二被告归还借款本金48301.18元及利息（包括复利和罚息）30123.56元，共计78424.74元（利息暂计算至2017年8月20日，全部利息按合同约定利率计算至借款本息结清之日止）；2、判令原告对抵押物具有优先受偿权；3、二被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2003年6月19日，被告张春福与原告签订《个人住房按揭（抵押）借款合同》，合同约定，借款金额100000元用于购买盘锦市双台子区建设街铁西小区E1幢2单元401室房屋，借款期限为2003年6月19日至2013年6月19日，年利率为5.04%，遇法定利率调整，于下年初按相应的利率档次执行新的利率规定，每月等额还本息1062.61元。被告张春福与张雪英系夫妻关系，以其所购房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。《借款合同》签订之日原、被告向公证机关申请办理了公证。原告如约向被告发放了贷款，截止2017年8月20日被告尚欠借款本金48301.18元及利息（包括复利和罚息）30123.56元，共计78424.74元，经原告多次催要未果。请求法院依法判决。 张春福、张雪英一审辩称，承认与原告签订了借款合同，但是被告只是替王文柱顶名贷款，合同上的账号和卡号都不是被告的。被告没有得到原告发放的贷款，也没有住过贷款所购的房屋，更没有接到过相关的催收通知，故不同意原告的诉讼请求。 一审法院审理查明：被告张春福与被告张雪英系夫妻关系。2003年6月19日原告中国农业银行股份有限公司盘山县支行（以下简称“农行盘山县支行”）与被告张春福、张雪英签订《个人住房按揭（抵押）借款额合同》，约定被告向原告借款10万元，用于购买位于盘锦市双台子区建设街铁西小区E1幢2单元401室房屋，借款期限从2003年6月19日至2013年6月19日，合同中第五条借款利息年利率为5.04%，遇法定利率调整，于下年初按相应的利率档次执行新的利率规定，每月等额还本息1062.61元。借款合同第六条借款划拨2项规定：甲方直接依据乙方预先签署的《划款扣款授权书》，将借款金额一次性以乙方购房款名义划入丙方在甲方处开立的售房存款账户内。合同中第七条借款偿还第3项约定：乙方在获得甲方贷款之前必须向甲方办理银行卡卡号95×××10或在甲方处开立存款账户账号87×××20（红旗开户行）。每期还款日前，乙方应在上述银行卡或存款账户中存入当期应还借款本息。甲方于每期还款日根据乙方预先签署的《划款、扣款授权书》直接从该卡或存款账户中扣收于本合同项下借款的有关款项。如存款不足扣收的，则该期应还贷款本息全部作逾期处理。2003年6月20日原告将借款10万元划入银行卡卡号95×××10账户。原、被告双方通过盘山县公证处对借款合同的签约行为办理了公证，盘锦市房屋产权产籍管理处亦为贷款抵押房屋办理了个人贷款购房抵押备案登记。截止到2017年8月20日，被告尚欠原告本金48301.18元及利息（包括复利和罚息）30123.56元，合计78424.74元。另查，原告提交的被告张春福身份证号码为2111115××××××××，而当庭提交的办理银行卡的经办人张春福的身份证号码为2111026××××××××。经辽宁正大司法鉴定中心司法鉴定，检材银行开卡资料“张春福”签字字迹与样材“张春福”签字字迹不是同一人书写。 一审法院审理认为，原、被告签订的借款合同系双方真实意思表示，不违反国家法律、法规的强制性规定，具有法律效力，双方均应按照约定履行合同。按照借款合同第六条借款划拨2项规定：甲方直接依据乙方预先签署的《划款扣款授权书》，将借款金额一次性以乙方购房款名义划入丙方在甲方处开立的售房存款账户内，但原告没有依约签署《划款扣款授权书》，也没有将借款10万元划入丙方在甲方处开立的售房存款账户，却在没有约定的情况下，擅自将该款划入银行卡卡号95×××10账户，该账户系双方约定的还款账户，并非双方约定的放款账户，并且原告当庭提交办理银行卡的经办人张春福的身份证号码为2111026××××××××，与被告张春福身份证号码为2111115××××××××，二者明显不同，并且经辽宁正大司法鉴定中心司法鉴定，在银行卡开卡记录上“张春福”签字不是其本人所签。另外，2003年6月20日开办银行卡卡号95×××10，但是该卡号却提前在2003年6月19日的合同中体现，对于二者时间上的矛盾，原告无法作出合理解释，被告提出没有得到原告发放贷款的抗辩意见，根据法律规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，原告没有证据证明如约向被告发放贷款，故对原告的诉讼请求，不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，作出如下判决：驳回原告中国农业银行股份有限公司盘山县支行的诉讼请求。案件受理费1760元，鉴定费3400元，由原告中国农业银行股份有限公司盘山县支行负担。 中国农业银行股份有限公司盘山县支行二审上诉请求及理由：一、撤销盘锦市双台子区人民法院2020年11月17日作出的（2019）辽1102民初1716号民事判决，依法改判支持上诉人原审诉讼请求。二、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、被上诉人张春福于2003年6月17日向上诉人申请个人住房贷款并提交相关信息材料，经上诉人核准后与被上诉人张春福于同年6月19日签订借款合同，被上诉人张雪英作为该贷款房屋的抵押人在借款合同上签字，并在借款合同第七条中约定了银行卡号以及存款账户。同日，上诉人与被上诉人签订的借款合同经盘山县公证处公证，双方签订的合同内容符合法律规定，并且签字及盖章属实，该合同自双方当事人签字、盖章并办理抵押登记之日起生效。上诉人与被上诉人于2003的6月19日向盘锦市房屋产权产籍管理处办理了关于个人贷款购房抵押备案登记的通知，抵押期限为2003年6月19日至2013年6月19日。至此，借款合同已经合法并生效。上诉人也于2003年6月20日向被上诉人在借款合同中指定的账号发放了借款，而且抵押的房屋到现在仍登记在被上诉人张春福名下，庭审中张春福也同意上诉人对抵押登记的房屋优先受偿，已经充分说明该借款合同真实有效，抵押登记的房屋己归张春福所有，二被上诉人应对剩余借款本金及利息等合同约定的费用承担偿还责任。二、由于借款时处于相对宽松的年代，到银行开卡只要提供身份信息就可以，并不要求本人亲自到场办理，而且借款合同是统一的制式合同，而本案中的借款合同并非三方合同，也就没有所谓的丙方，至于合同中约定的账号是否是张春福本人所有不影响张春福收到该笔借款，上诉人并没有将借款打到合同约定外的账户上，而是打到了张春福在借款合同中约定的账户里，至于张春福将该笔借款给谁使用均不影响上诉人已经发放了借款的事实。三、一审法院在上诉人与被上诉人之间签订合法有效的借款合同，并将借款打到借款合同中账号的情况下，且抵押的房屋也在张春福名下，仍准许张春福申请鉴定并将鉴定费判归上诉人承担属于扩大上诉人的损失，没有事实及法律依据，上诉人不应承担该笔鉴定费用。四、一审法院认定上诉人没有证据证明如约向被告发放贷款，对上诉人的诉讼请求不予支持属于认定事实错误，故而驳回上诉人的诉讼请求属于适用法律错误。综上，望二审法院查明事实，依法支持上诉人原审的诉讼请求。 张春福、张雪英二审辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应当予以维持。理由如下，被上诉人只是签订了借款合同，但合同并未实际履行。根据合同第六条第二款的规定，上诉人应当将贷款一次性划入丙方以及房地产开发商账户中，而非还款账户，其还款账户也非被上诉人办理，被上诉人自始至终从未收到过上诉人的贷款，也从未向上诉人返还过上述款项。原审已查明还款账户也并非上诉人办理，同时借款合同订立的时间是2003年的6月20日，但还款账号却提前在2019年的6月19日中已经办理，因此可以肯定的是系他人伪造故原审法院认定事实清楚，适用法律正确，依法应当予以维持。 本案争议的焦点：被上诉人应否偿还借款。 围绕本案争议的问题，上诉人中国农业银行股份有限公司盘山县支行的意见同其上诉意见。 围绕本案争议的问题，被上诉人张春福、张雪英意见同其答辩意见。 二审查明的事实与一审查明的事实一致。 本院认为，上诉人提出被上诉人应当偿还借款本金，并支付利息的上诉请求，因上诉人与被上诉人签订的《借款合同》为双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，应当有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。本案中，上诉人并未按照《借款合同》的约定将借款划入丙方在上诉人处开立的售房存款账户及双方约定的放款账户。上诉人在本案一审诉讼中提供办理银行卡的被上诉人张春福的身份证号码与被上诉人张春福实际的身份证号码并不一致。经鉴定机构鉴定，在银行卡开卡记录中“张春福”的名字非其本人所签。现上诉人并无充分证据证明双方在《借款合同》签订后，其向被上诉人支付了该笔借款，也无充分证据证明被上诉人收到了该笔借款，且被上诉人否认收到该笔借款的事实。故可以认定上诉人与被上诉人之间并未实际履行本案所涉款项。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，上诉人要求被上诉人偿还借款，并支付利息的上诉请求依据不足，不予支持。 综上，一审判决并无不当，应予维持。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1760元，由上诉人中国农业银行股份有限公司盘山县支行负担。 本判决为终审判决。 审判长 原 野 审判员 李宝明 审判员 裴艳伟 二〇二一年五月二十日 书记员 于 畅 附法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。