江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0682民初2803号原告：江苏如皋农村商业银行股份有限公司白蒲支行，统一社会信用代码91320682573848690A，住所地如皋市白蒲镇蒲盛新村惠蒲新世纪商业A幢蒲盛路9号1室、1幢商业并联店01、02、03室。负责人：汤晓建，行长。委托诉讼代理人：陈旭（特别授权），江苏如皋农村商业银行股份有限公司白蒲支行员工。委托诉讼代理人：季海涛（特别授权），江苏如皋农村商业银行股份有限公司白蒲支行员工，电话：17798885123。被告：花小娟，女，1982年10月20日生，汉族，户籍所在地如皋市，住如皋市，电话：17751308852。原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司白蒲支行（以下简称白蒲支行）与被告花小娟信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员周云适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告白蒲支行的特别授权委托诉讼代理人季海涛到庭参加诉讼，被告花小娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告白蒲支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告贷款本金17476.28元、至2021年3月4日止的利息2062.46及违约金2243.88元；2、要求被告给付原告至本金给付完毕之日止的利息及违约金；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2018年1月24日向原告申请额度为20000元的圆鼎贷记卡一张，至2021年3月4日止，被告贷记卡内欠款为21782.62元，形成逾期，已构成违约。现要求被告立即还本付息，并承担违约金。被告花小娟未应诉答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：2018年1月24日，被告花小娟向原告申请办理人民币贷记卡（普卡）一份，申请额度为人民币2万元。被告在填写《圆鼎贷记卡申请表》时，在该表“持卡人声明”下方主卡申请人处签名，并明确表示：本人已仔细阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项条款。持卡人声明下方载明：“本人完全知悉并保证遵守《江苏如皋农村商业银行圆鼎贷记卡领用合约》，同意将《江苏如皋农村商业银行圆鼎贷记卡领用合约》作为本申请表的附件，自本人在申请表上签字并经贵行审批同意发卡后，自动对本人及贵行生效。”该申请表后附有《如皋农村商业银行圆鼎贷记卡收费表》、《圆鼎贷记卡领用合约》和《江苏农村商业银行圆鼎贷记卡章程》。圆鼎贷记卡领用合约载明：江苏如皋农村商业银行（下称甲方）与圆鼎贷记卡主卡及附属卡申领人（下称乙方）在同意共同遵守使用的法律法规和监管政策，以及《圆鼎贷记卡章程》的前提下，就申领和使用圆鼎贷记卡事宜达成本合约。乙方在申请表上签名或使用圆鼎贷记卡时，即视为乙方已理解和接受《章程》和本合约以及申请表的全部内容，并同意受其约束。第二条使用三、贷记卡只限于乙方进行购买商品、接受服务消费、转账或提取现金。乙方不得将贷记卡用作任何其他用途，尤其不得用作任何违法用途。第三条费用一、甲方核准发给贷记卡后，乙方激活卡使用。乙方应按甲方的规定缴纳年费，年费采取预收方式收取，一经收取，不予退还：……个人普通卡主卡60元/年……；二、乙方的非现金透支交易由银行记账日至到期还款日为免息还款期。贷记卡的免息还款期限由甲方在法律法规允许的范围内确定。除非另有约定，乙方在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项的，即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金透支交易的利息。三、乙方以贷记卡在自动柜员机或银行柜台提取现金或转账，境内预提现金或转账出个人账户手续费按交易金额的1%收取，最低3元。……提现交易如使用信用额度不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日计收利息至清偿日止，日利率为万分之五，并按月计收复利。……第四条账单及还款……二、乙方应及时、认真核对对账单内容，如未收到对账单应主动查询，若在到期还款日前乙方未向甲方提出异议，则视同乙方已收到对账单并认可全部交易。……四、乙方应在到期还款日之前及时偿还欠款，乙方可选择全额或最低还款额还款方式，乙方贷记卡账户的透支欠款可以人民币现金或从个人银行账户转账存入偿还。乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日计收从银行记账日起至还款日止的应付利息，日利率为万分之五，并按月计收复利。五、乙方每期最低还款额指发卡机构规定的持卡人透支后应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有利息，超过信用额度的透支金额，取现本金和费用，以及以前月份最低还款额未还部分的总和，持卡人办理分期付款的，分期付款本期入账本金和本期入账手续费金额计入当期最低还款额。六、乙方如到期还款日前未还清当期最低还款额或延误还款，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按双方约定支付违约金。……八、乙方还款入账日以款项到达其贷记账户日为准，乙方在甲方开设多个贷记卡账户的，本账户的溢缴款不能自动用于抵偿另一账户所欠款项。甲方收到乙方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲抵：账户状态正常或逾期1-90天（含）的，按照先应收利息、费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后费用，应收利息的顺序进行冲还，已计入账单的欠款优先来计入账单的欠款冲还。……第五条终止和停用1、圆鼎贷记卡有效期间为五年。……《如皋农村商业银行圆鼎贷记卡收费表》中载明：透支利息按日万分之五计算，并按月计收复利；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币1元。申请表填好后，原告审核后，于当日同意向被告发放信用额度为2万元、主卡卡号为62×××03的贷记卡。自2018年2月1日至2019年12月17日止，被告持62×××03号的贷记卡从事购货、加油等消费，并偿还部分款项。此后，未再使用该卡从事贷记卡的业务，但于2020年10月28日还款500元。至2021年3月4日止，被告累计欠原告透支本金17476.28元、利息2062.46元、违约金2243.88元。原告于2021年3月5日诉来本院，要求判如所请。审理中，原告称：1、利息是从每笔借款当天按照日利率万分之五计算至实际给付之日止，每月计算一次；2、违约金是从每笔借款的当月17日往后推25天，从第26天开始计算，以未还部分的最低还款额（透支消费金额的10%、现金全额、拖欠利息的总和）的5%为基数计算的，总共计算六期，六期之后不再计算违约金。以上事实，有被告身份证复印件、《圆鼎贷记卡申请表》、《如皋农村商业银行圆鼎贷记卡收费表》、《圆鼎贷记卡领用合约》、卡号为62×××03贷记卡自2018年2月1日至2019年12月17日止的交易明细查询单和原告的陈述在卷佐证。本院认为，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案被告向原告申请贷记卡的事实发生在民法典施行之前，故本案应适用当时的法律、司法解释的规定。依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告向原告申请办理贷记卡后，原告经审查同意发放其额度为2万元的贷记卡，双方即建立了信用卡合同关系。原告发放了贷记卡给被告，被告应当按照《圆鼎贷记卡领用合约》的约定及时归还各期欠款。至2021年3月4日止，被告累计欠原告透支本金17476.28元、利息2062.46元、违约金2243.88元的事实存在，被告逾期不还，应承担该纠纷的全部责任。被告无正当理由未到庭，视为其放弃相应的诉讼权利，不利的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告花小娟偿还原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司白蒲支行透支款本金17476.28元、至2021年3月4日止的利息2062.46元、违约金2243.88元。二、被告花小娟支付原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司白蒲支行自2021年3月5日起至实际给付之日止，按日利率万分之五计算本金17476.28元的逾期利息。上述一、二项，于本判决生效后立即履行。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司白蒲支行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取170元，由被告花小娟负担。本判决为终审判决。审 判 员  周 云二〇二一年五月十四日法官助理  江丽南书 记 员  马楠楠