湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1302民初2049号原告：浙江稻普融资担保有限公司，住所地浙江省杭州市江干区五星路185号泛海国际中心6幢1单元1101室-1。法定代表人：何柏欢，执行董事兼总经理。委托代理人：张靖，男，汉族，1984年11月21日出生，户籍所在地长沙市芙蓉区，系该公司员工。委托代理人：陈振兴，男，汉族，1988年11月8日出生，户籍所在地湖南省隆回县，系该公司员工。被告：李新国，男，汉族，1981年3月6日出生，户籍所在地湖南省娄底市娄星区。原告浙江稻普融资担保有限公司（以下简称稻普担保公司）诉被告李新国追偿权纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告稻普担保公司的委托代理人陈振兴、被告李新国到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告稻普担保公司请求判令：1、被告向原告偿还垫付款32005.24元；2、被告向原告支付违约金5694.11元（按照年利率24%按日计算，暂计算至2021年1月20日，实际按上述标准计算至履行完毕之日止）。上述1-2项合计人民币37699.35元。被告李新国的答辩要点：1、购买车辆的贷款金额与实际贷款金额不符，被告在银行贷款时只贷了九万余元，可原告的起诉状陈述贷了11万余；2、每月只要偿还3200元，被告有时偿还了3500元，原告称偿还金额可以积累，可事实上并没有累积；3、被告不应当承担违约金和利息。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和庭审查明的情况，本院确认如下法律事实：2017年10月27日，被告李新国购买起亚牌YQZ6443TNE5轿车未能一次性付款，被告李新国（乙方）与原告稻普担保公司（甲方）、稻普汽车服务集团股份有限公司（丙方）共同签订了《信用卡透支担保服务合同》，约定乙方委托丙方居间介绍担保人后，选择通过甲方为其提供向银行申请办理信用卡、要求甲方提供信用卡透支债务的担保、将购置车辆抵押给贷款银行以及代理乙方为所购置车辆向保险公司投保的服务。其中，该合同第一条第二款约定：“乙方委托甲方对上述车辆购置款未付部分向银行申请办理信用卡，用信用卡透支资金支付剩余购车款并由甲方提供信用卡透支资金还款的担保服务，若担保服务费、车辆保险费及丙方居间服务费统一融合通过信用卡透资进行支付的，则甲方同意对该些款项一并提供担保。……”第三款约定：“乙方申请分期还款期数为36期分期，每月还款额固定为3323元。”第六条第二款约定：“因甲方作为乙方办理信用卡透支事项的保证人，如乙方未按时向贷款银行偿还分期款达到连续逾期两期或累计逾期三期的，贷款银行根据其与甲方之间的合同以及三方信用卡透支分期付款合同约定直接将全部剩余待偿还的透支资金进行扣划支付的，乙方除应立即归还甲方垫付款以外，还应以甲方垫付金额为基数按照24%年息按日计算违约金给甲方。”第十条第四款约定：“本次分期付款业务执行的手续费率为22.0507%，申请分期付款总额为119609.66元（其中包括车价尾款98000元、担保服务费11900元、丙方居间服务费0元、银行手续费9709.66元）。……”第五款约定：“乙方每月还款期为25号，从2017年12月25号开始第一期还款。”2017年12月30日，被告李新国与中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定被告在该合同项下的透支金额为10.99万元，具体用途及金额为被告向娄底市汇达二手车交易市场有限公司购买起亚牌YQZ6443TNE5轿车，交易总价为15万元，被告自行支付首付款5.2万元，通过向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，剩余购车款9.8万元，被告向原告支付汽车金融服务费1.19万元。透支分期还款期数为36期，每月25日为还款日。被告向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行支付手续费9709.66元，被告按照上述约定的还款期数，以一个月为一期，分期支付手续费，被告应自透支次月起于每月25日前将当期应支付的手续费存入牡丹信用卡账户。合同还约定被告以该起亚牌轿车作为抵押物为该合同的债务提供抵押担保，双方办理了抵押登记。被告在办理上述信用卡透支业务后，未能按期偿还信用卡透支款，原告作为被告的担保人于2019年1月25日、2020年4月23日、2020年8月25日向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行分别代偿17490.70元、17874.51元、14130.73元，合计代偿49495.94元。被告于2019年3月22日、2019年4月28日、2019年5月28日、2019年6月26日分别向原告偿还了5000元、5000元、5000元、2490.7元，合计17490.70元。抵扣后，原告代被告偿还了32005.24元。判决的理由和结果本院认为，本案系保证人追偿权纠纷。《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第七百条规定：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”本案《信用卡透支担保服务合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反相关法律、法规强制性规定，合法有效，当事人均应按照约定履行自己的义务。原告稻普担保公司根据合同约定，在被告李新国未能按照偿还信用卡透支款的情况下，作为担保人代被告李新国偿还了中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行32005.24元，原告稻普担保公司有权向被告李新国追偿，原告要求被告偿还代偿款32005.24元，依法应予支持。关于原告稻普担保公司要求被告李新国按年利率24%按日计算违约金的问题，虽然《信用卡透支担保服务合同》对违约责任进行了明确约定，但被告对此提出异议，且考虑到原告提供担保服务时已经收取了一定的担保服务费，故本院酌情认定按原告起诉时一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%计算违约金。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百八十五条第二款、第七百条之规定，判决如下：一、被告李新国于本判决生效之日起五日内偿还原告浙江稻普融资担保有限公司代偿款32005.24元及违约金（违约金计算方式：其中17874.51元自2020年4月24日起算，14130.73元自2020年8月26日起算，均按年利率3.85%计算至偿清之日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告浙江稻普融资担保有限公司的其他诉讼请求。案件受理费372元，已减半收取，由被告李新国负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  戴跃辉二〇二一年五月十四日书记员  陈二红附法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，消退避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方式。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的权益。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。