湖南省嘉禾县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1024民初814号原告：湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市嘉禾县珠泉镇珠泉西路116号。法定代表人：向卫平,该公司董事长。委托诉讼代理人：胡东生，湖南嘉明律师事务所律师。被告：李箭飞。原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司（以下简称嘉禾农商行）与被告李箭飞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告嘉禾农商行的委托诉讼代理人胡东生，被告李箭飞均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告嘉禾农商行向本院提出诉讼请求：1.判决李箭飞偿还嘉禾农商行借款本金100000元，利息3200元（利息已计算至2020年6月30日），此后利息以本金为基数，按年利率7.862%计算至本金还清时止；2.嘉禾农商行对李箭飞抵押贷款的房产，在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、公告费、律师费由李箭飞承担。事实与理由：2018年9月，李箭飞因房屋装修向嘉禾农商行营业部申请贷款，经过贷款申请、房地产抵押承诺书等手续，嘉禾农商行于2018年9月18日与李箭飞签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定：借款本金100000元，循环贷款额度期限3年即2018年9月18日至2021年9月17日，年利率7.862%，按月结息，若借款人违约，嘉禾农商行有权宣布合同提前到期。同日，李箭飞用湘xxxxx号房产与嘉禾农商行签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，合同约定：担保范围本金、利息、实现债权的费用，并办理了抵押登记即湘xxxxxx号。李箭飞在2019年9月4日至2020年1月4日期间累计贷款100000元，后李箭飞未按时支付利息，且贷款现已到期，李箭飞已严重违约。综上，请求法院依法判决。李箭飞辩称：对嘉禾农商行的诉讼请求和陈述没有意见，但是案涉借款期限为3年，现在还未到期，且嘉禾农商行未通知李箭飞偿还利息，便直接起诉了。本案审理过程中，当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据：1.嘉禾农商行营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件；2.李箭飞身份证复印件；3.《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额抵押合同（福祥便民卡）》、《房地产抵押承诺书》、《抵押财产清单》复印件；4.湘（2018）嘉禾县不动产权第000654《不动产产权证》、湘xxxxxx号《不动产登记证明》复印件；5.存款账户金融交易明细；6.利息说明，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月，李箭飞因房屋装修资金周转之需，向嘉禾农商行申请贷款。2018年9月18日，李箭飞（借款人、债务人）与嘉禾农商行（贷款人、债权人）签订了合同编号为-36000-2018-00001038的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同主要内容有：1.本合同项下借款用途为房屋装修。2.本合同项下最高借款额度为100000元。本合同项下的借款期限为36个月，期限自2018年9月18日起至2021年9月17日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准。均采取自主支付方式支付。3.本合同项下借款采取固定利率方式确定借款利率，借款年利率为7.862%，借款期限内利率不因任何原因进行调整。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收1%确定。4.本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息还款。放款确认书、相关债权凭证或电子信息系统记录的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书、相关债权凭证或放款时电子信息系统记录电子数据为准。5.本合同项下的全部债务（包括贷款本息和实现债权的所有费用）由抵押人李箭飞提供最高额抵押担保，并另行签订最高额抵押合同。抵押合同作为本合同的从合同；6.若借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他款项的，借款人构成违约。借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）；7.合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以借款人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件（身份证、营业执照等）所记载的地址作为贷款人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址。借款人及相关方通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知贷款人。借款人联系地址：湖南省xxxxxxx。合同还对其他事项作了约定。同日，李箭飞（抵押人）与嘉禾农商行（抵押权人）签订了合同编号为2-36000-2018-00000234的《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，合同约定主要条款为：1.抵押人所担保的主合同为抵押权人与李箭飞（以下称“债务人”）于2018年9月18日签订的主合同。主合同编号为-36000-2018-00001038。抵押人自愿为债务人自2018年9月18日起至2021年9月17日止期间（下称“债务确定日期”），在债权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保。2.在本合同约定的期间和最高担保限额内，债务人可申请循环使用上述合同额度。每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。3.在本合同约定的期间和最高额担保限额内，债权人发放本合同约定的借款时无须逐笔办理担保手续。4.本最高额抵押的担保范围包括：债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。5.本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币197900元整。6.抵押人同意以下列财产房产（详见合同附件：抵押财产清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。上述抵押物暂作价人民币197900元，其最终价值以抵押物实现时实际处理抵押物的净收入为准。2018年9月18日，李箭飞与嘉禾农商行签订的《抵押财产清单》确定最高额抵押担保财产为权证号为湘xxxxxx号，位于xxxxx房的房产。2018年9月19日，李箭飞与嘉禾农商行就上述抵押房产办理了不动产抵押权登记。合同签订后，李箭飞开始使用便民卡账户中的借款，并在2019年9月之前按约结清本息。此后，李箭飞继续使用便民卡里的借款，嘉禾农商银行于2019年9月14日向李箭飞发放贷款一笔计10000元，于2019年9月15日向李箭飞发放贷款五笔共计50000元，于2019年12月17日向李箭飞发放贷款二笔共计10000元，于2019年12月18日向李箭飞发放贷款一笔计5000元，于2019年12月21日向李箭飞发放贷款一笔计5000元，于2020年1月4日向李箭飞发放贷款四笔共计20000元，以上十四笔借款共计100000元。因投资失败，对上述100000元借款，李箭飞自2020年1月22日后未再偿还利息。另查明，嘉禾农商行与李箭飞在庭审中一致确认涉案借款年利率为7.2%。本院认为，嘉禾农商行与李箭飞签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方具有法律约束力，双方当事人应按照约定履行各自的义务。合同签订后，嘉禾农商行依约履行了放款义务，根据双方签订的《最高额借款合同》约定，在借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，即每笔贷款的期限为一年。而李箭飞上述14笔借款均已逾一年的借款期限，现李箭飞未按合同约定按时、足额偿还本息，李箭飞的行为已构成违约。故对嘉禾农商行主张李箭飞偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。李箭飞提出案涉借款期限为3年，现在还未到期，且嘉禾农商行未通知李箭飞偿还利息，便直接起诉了的辩解，与合同的该项约定不符，对李箭飞的该项辩解意见本院不予采纳。根据合同约定及嘉禾农商银行关于李箭飞借款按年利率7.2%计算及上述14笔贷款共计100000元均已支付利息至2020年1月22日的陈述，李箭飞尚欠嘉禾农商银行的借款本金为100000元，下欠2020年1月23日起至2020年6月30日止的借款利息为3200元（100000元×年利率7.2%×160天÷12个月÷30天／月），后续利息自2020年7月1日起以欠付借款本金为基数，按年利率7.2%计算至借款本金清偿之日止。因李箭飞与嘉禾农商行签订了《最高额抵押合同》，李箭飞自愿以其湘xxxx号，位于xxxxx房的房产为上述借款作最高额抵押担保，并办理了不动产抵押登记，故嘉禾农商行主张对李箭飞抵押房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。嘉禾农商银行诉请李箭飞承担律师费，没有提交证据证明，本院对该请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百二十条第一款、第四百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告李箭飞于本判决生效之日起十日内支付原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司借款本金100000元，借款利息3200元，本息合计103200元（利息已计算至2020年6月30日，后续利息自2020年7月1日起以欠付借款本金为基数，按年利率7.2%计算至借款本金清偿之日止）；二、原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司对被告李箭飞抵押登记的房产（位于xxxx房，产权证号为：湘xxxxx号）依法被拍卖、变卖后的价款，在担保责任限额197900元范围内，就被告李箭飞尚未还本付息部分及实现债权所支付的诉讼费享有优先受偿权。三、驳回原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2364元，减半收取1182元，由被告李箭飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员  刘 凤二〇二一年五月二十七日代理书记员  黄晓宇附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。