河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2021豫0105民初9651号原告:中原银行股份有限公司郑州农业路支行，住所地：郑州市金水区农业路东41-3号，统一社会信用代码：91410100556930377C。负责人:谢廷殿，行长。委托代理人:刘少寅，男，汉族，1986年4月7日出生，住郑州市金水区，系该行职工。委托代理人:黄新旺，男，汉族，1985年7月3日出生，住郑州市金水区，系该行职工。被告：刘大厦，男，汉族，1991年6月24日出生，住河南省沁阳市。原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行诉被告刘大厦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘少寅到庭参加诉讼，被告刘大厦经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉请：1、依法判令被告刘大厦立即偿还原告借款本金950618.37元及至实际偿还之日止的全部利息、复利、罚息38290.59元（暂计至2021年3月22日，利息以未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准：复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日；2021年3月22日原告按合同约定宣布被告贷款本金全部提前到期，并自2021年3月23日起，开始计收罚息，罚息以未偿还本金为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日）以上暂合计：988908.96元；2、依法判决原告对被告刘大厦为上述债务设定抵押的房产（金水区鸿苑45号45号楼2单元5层22号，不动产权证书号为：豫（2017）郑州市不动产权第0017126号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年4月6日，原告与被告刘大厦签订了《个人综合授信合同》[编号：中原银（总营）永续字2017第003182号]，合同约定：经被告申请，原告审核同意向被告提供总额为人民币1000000.00元的授信额度。期限为2017年4月6日至2047年4月6日止；同日，原告与被告刘大厦签订《最高额抵押合同》【编号：中原银（总营）永续最抵字2017第003182号】。主要约定：为保障原告债权的实现，被告愿意以其财产向原告提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括被告刘大厦依主合同与原告发生的全部债务本金、利息，罚息，复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、认证费，鉴定费、执行费等）；被告刘大厦同意以其名下房产（金永区鸿苑路45号45号楼2单元5层22号，不动产权证书号为：豫《2017》郑州市不动产权第0017126号）提供抵押担保。上述抵押房产已于2017年4月25日在郑州市国土资源局办理了抵押登记，登记证号为：豫（2017）郑州市不动产证明第0053815号。2017年4月6日，在《个人综合授信合同》项下，原告与被告刘大厦签订了《个人综合借款合同》【编号：中原银（总营）永续（综）借字2017第003182号】，合同约定：由原告贷款1000000.00元人民币给被告刘大厦，期限为2017年4月6日至2047年4月6日止，合同同时约定了借款利率为年化率4.41%、还款方式：按月等额本息还款，借款用途为购房；购房按揭贷款本金还款部分可循环提款使用，额度有限期限为:2017年4月6日至2047年4月6日,借款利率为年华8.085%，还款方式：按月付息，到期一次还本法。原告依合同约定于2017年5月4日发放1000000.00元贷款。已履行了合同义务，但被告刘大厦未按期履行约定的还款义务，现贷款本息已从2020年2月21日开始逾期，已经违反《个人综合借款合同》的约定，被告构成严重违约。2021年3月17日，原告通过向合同约定地址以邮政特快专递邮寄《贷款提前到期通知书》宣布被告贷款本金于2021年3月22日全部提前到期，并自2021年3月23日开始计收罚息。综上，原告与被告签订的各项合同合法有效，各方应当依约履行合同义务。但迄今为止，被告拒不履行其合同义务，给原告造成巨大经济损失。故诉至法院，以维权益。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、借据及《个人综合借款合同》复印件各一份；(2021《最高额抵押合同》复印件一份；(2021《个人综合授信合同》复印件一份。(2021贷款余额查询单原件一份(2021刘大厦身份证复印件一份。(2021不动产登记证明复印件、不动产权证书复印件各一份。被告未到庭答辩亦未举证经审理查明：2017年4月6日，原告作为授信人、被告刘大厦作为受信人，双方签订《个人综合授信合同》一份，主要约定：经被告申请，原告审核同意向被告提供总额为100万元的授信额度。本合同项下授信额度的使用期限为360个月，即自2017年4月6日至2047年4月6日止。本合同项下贷款由被告提供最高额抵押担保等内容。同日，原告作为贷款人（乙方）、被告刘大厦作为借款人（甲方），双方签订《个人综合借款合同》一份，主要约定：22.3按揭类贷款的具体约定：贷款金额100万元，贷款用途为购买位于金水区鸿苑路45号45号楼2单元5层22号的房屋，贷款期限为360个月，自2017年4月6日至2047年4月6日止。贷款发放账户：户名：刘大厦，账号：62×××61，受托支付对象：户名：王付芝，账号：62×××49，贷款担保方式：最高额抵押，本合同项下实际贷款发放日与本合同生效日间隔在六个月以内（含）的贷款利率采用浮动利率，浮动利率以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10％，贷款期间如遇中国人民银行调整贷款基准利率，每年1月1日调整，按距离该日最近的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按照上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。经协商一致，被告按月等额本息还款法偿还贷款本息，被告自愿选择每月21日为还款日。还款账户：户名：刘大厦，账号：62×××61。22.4永续卡循环贷款的具体约定，初始额度为0元，贷款额度有效期限：2017年4月6日至2047年4月6日，单笔贷款期限：单笔贷款期限自提款之日起36个月，且最长不超过永续卡贷款额度有效期限，本合同项下发放贷款时的贷款利率采用浮动利率，每次提款日中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮40%，经协商一致，被告按月付息，到期一次还本法偿还贷款本息，被告自愿选择每月21日为还款日，贷款发放账户和还款账户均为户名：刘大厦，账号：62×××61。14.3甲方应按本合同、借据及相应凭证的约定按月足额偿还贷款本金、利息和相关费用。15.1乙方有权要求甲方按期偿还本合同项下贷款本息及支付其他应付费用。15.7甲方未履行本合同约定的义务的，乙方有权停止提供本合同项下贷款额度内甲方尚未使用的贷款，要求甲方提前归还已发放的贷款本息及相关费用。15.8如甲方未按照本合同的约定履行全部或部分债务（包括乙方按照合同约定或法律规定宣布贷款提前到期时未获足额受偿），乙方有权按照本合同的约定处分抵押物。第十七条、17.1（5）甲方未按本合同及借款借据等文件约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用，17.2（2）按照中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利。17.3甲方不按本合同约定的期限（包括贷款提前到期日）归还贷款本息的，乙方有权自逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％计收罚息，对被告未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。17.5乙方因实现债权和担保权利所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、变卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费，翻译费、执行费等）均由甲方承担等内容。同日，原告（××）与被告刘大厦（××）签订《最高额抵押合同》一份，合同约定：本合同所担保的主债权为原告依据与被告在2017年4月6日至2047年4月6日期间所签署的主合同而享有的一系列债权。被告在本合同项下担保的主债权最高限额为主债权本金为100万元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用等内容。抵押物清单载明本合同项下抵押物为被告名下坐落于金水区鸿苑路45号45号楼2单元5层22号的房屋。2017年4月25日，原告取得豫（2017）郑州市不动产证明第0053815号《不动产登记证明》，主要载明，证明权利或事项：抵押设立登记，权利人：原告，义务人：被告，坐落：金水区鸿苑路45号45号楼2单元5层22号，不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0017126号，抵押方式：最高额抵押，最高债权数额：100万元，债务履行期限：2017年4月6日至2047年4月6日。2017年5月4日，原告依约向被告发放了贷款100万元。由被告签名的借款凭证（借据）载明：贷款到期日为2047年4月6日，执行贷款年利率为4.41%。根据原告提交的《客户明细对账单》显示，被告自2020年2月21日起未按时足额归还贷款本息，截至2021年3月22日，被告尚欠原告贷款本金950618.37元、利息37038.25元、复利825.75元、罚息426.59元。本院认为：被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩、质证及举证诉讼权利的放弃，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告提交的原、被告签订的《个人综合授信合同》、《个人综合借款合同》、《最高额抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告如约履行了发放贷款的义务，但被告未按时履行还款义务，原告依据合同约定要求提前收回贷款本息并无不当，截止到2021年3月22日，被告尚欠原告贷款本金950618.37元、利息、复利、罚息38290.59元，故原告诉请被告应偿还贷款本金950618.37元、截止到2021年3月22日的利息、复利、罚息38290.59元并支付自2021年3月22日起按《个人综合借款合同》约定计算的利息，本院予以支持。被告以其名下位于金水区鸿苑路45号45号楼2单元5层22号的房屋为涉案债务设定抵押并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告作为××请求就该抵押物折价、拍卖、变卖所得价款行使优先受偿权，有据、合法，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘大厦于本判决生效后十日内偿还原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行贷款本金950618.37元、利息、复利、罚息38290.59元（利息暂计至2021年3月22日，自2021年3月23日起按《个人综合借款合同》约定的标准计至实际清偿之日止）；二、如被告刘大厦不履行本判决第一项规定的义务时，原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行对被告刘大厦名下位于金水区鸿苑路45号45号楼2单元5层22号的房屋折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6845元，保全5000元，由被告刘大厦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  崔全琪二〇二一年五月二十六日书记员  孙倩倩