宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）宁0121民初1497号 原告：宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区永宁县。 法定代表人：李烨，该公司董事长。 委托诉讼代理人：金文婷，该行员工。 被告：常忠，男，1973年12月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区吴忠市。 被告：闫心翠（被告常忠之妻），女，1975年7月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区吴忠市。 被告：宁夏浩嘉房地产开发有限公司，住所地宁夏回族自治区吴忠市。 法定代表人：毛斌，该公司经理。 委托诉讼代理人：毛明进，男，该公司员工。 原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司（以下简称永宁汇发银行）与被告常忠、闫心翠、宁夏浩嘉房地产开发有限公司（以下简称宁夏浩嘉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告永宁汇发银行的委托诉讼代理人金文婷、被告宁夏浩嘉公司的委托诉讼代理人毛明进到庭参加了诉讼，被告常忠、闫心翠经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永宁汇发银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与三被告签订的《个人住房（商住房）按揭借款合同》；2.请求判令被告常忠、闫心翠偿还原告借款本金244750元，支付截止2021年3月3日的借款利息20315.68元，并按照中国人民银行基准利率上浮80%后再上浮50%的利率标准支付2021年3月4日至实际清偿之日的利息；3.请求判令被告常忠、闫心翠支付原告逾期偿还截止至2021年3月3日的借款本金及利息产生的罚息2368.79元，复利1869.39元，并按照13.23%的利率以57553.86元为基准支付2021年3月4日至实际清偿之日的罚息及复利；4.请求判令原告对被告常忠、闫心翠名下位于永宁县闽宁镇恒苑财富中心C-04-2号楼04号房屋及该抵押物依法拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；5.请求判令被告宁夏浩嘉公司对上述债务承担连带保证责任；6.本案诉讼费用由被告依法承担。事实与理由：2017年8月4日，被告常忠、闫心翠、宁夏浩嘉公司与原告签订了《个人住房（商住房）按揭借款合同》。合同约定，被告常忠、闫心翠为购买被告宁夏浩嘉公司开发的位于永宁县闽宁镇201省道恒苑财富中心C-04-2号楼04号房屋向原告借款33万元，借款期限2017年8月4日至2027年7月24日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮80%，还款方式采用等额本金还款法，从贷款发放次月起每月20日为还款日。为担保贷款的履行，被告常忠、闫心翠以其购买的房屋提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金等。被告宁夏浩嘉公司为该笔贷款提供连带保证责任，保证责任范围为合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金等。合同签订后，原告于2017年8月4日履行了放款义务。被告常忠、闫心翠于2020年3月30日起至今未能按照合同约定每月还款。在原告的催告下，仍拒绝履行还款义务。依据《个人（商住房）按揭借款合同》约定，被告常忠、闫心翠的行为已属严重违约，原告有权解除合同，要求被告常忠、闫心翠偿还全部剩余借款本金并行使抵押权。被告宁夏浩嘉公司作为保证人也应当承担还本付息的保证义务。现原告依据相关法律规定诉至法院，望判如所请。 被告常忠、闫心翠未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。 被告宁夏浩嘉公司承认原告提出的全部诉讼请求。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月4日，原告与三被告签订了《个人住房（商用房）按揭借款合同》。合同约定：被告常忠、闫心翠向原告借款33万元用于购买被告宁夏浩嘉公司开发的位于永宁县闽宁镇201省道西侧恒苑财富中心C-04-2号楼04号房屋，借款期限120个月，自2017年8月4日至2027年7月24日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮80%，该利率自起息日起贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，合同项下借款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的基础上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额任意一期借款本息的行为，合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日起调整；贷款人将款项一次划入借款人指定帐户，贷款利息自划款之日起按日计息，计息利率按照本合同4.1.1条约定执行，借款人应当在合同约定的还款日前足额清偿贷款本息；借款人按照等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，每月20日为还款日。该合同担保条款约定，本合同采用抵押担保和保证担保方式，即由被告宁夏浩嘉公司承担连带责任保证，被告常忠位于永宁县闽宁镇201省道恒苑财富中心C-04-2号楼04号房屋提供抵押担保，双方于2017年7月31日在永宁县国土资源局办理了不动产抵押预告登记。以上两种担保的担保范围为合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金等。合同同时约定，借款人不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款时即构成违约，对于借款人的违约行为，贷款人可以解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿完毕之日止，按照合同约定的规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同签订后，原告如约给被告常忠、闫心翠发放了借款33万元。2020年12月8日起被告常忠、闫心翠未按照合同约定偿还原告借款本金及利息。截止2021年3月3日，被告常忠、闫心翠尚欠原告借款本金244750元及利息20315.68元、罚息2368.79元及复利1869.39元。 本院认为，原、被告签订的《个人住房（商用房）按揭借款合同》主体和内容均真实合法，且不违反法律、行政法规的规定，系有效合同。原告按合同约定给被告常忠、闫心翠提供贷款33万元，被告常忠、闫心翠应当按照合同约定及时、足额偿还原告借款本金及利息。逾期未履行，原告有权按照合同约定解除与三被告签订的《个人住房（商用房）按揭借款合同》，并要求被告按照合同约定支付所欠借款本息及复利。在合同约定的保证期间内，被告常忠、闫心翠未偿还上述债务，原告有权要求被告宁夏浩嘉公司按约定承担连带保证责任。关于原告要求对涉案房屋变卖、拍卖所得价款优先受偿的请求，本院认为，被告常忠用其名下的房屋为上述借款办理了抵押预告登记，且该预告登记至今有效，该抵押权自登记之日起设立，故原告有权要求对涉案房屋享有优先受偿权，其主张对涉案房屋变卖、拍卖所得价款享有优先受偿的请求有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告常忠、闫心翠支付自2021年3月4日至实际清偿之日的罚息及复利的请求，因原告提交证据不能证明双方对逾期支付利息及复利有相关明确约定，故对该请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》二百二十一条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百六十三条、第五百六十六条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款和《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条的规定，判决如下： 一、解除原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司与被告常忠、闫心翠、宁夏浩嘉房地产开发有限公司签订的《个人住房（商用房）按揭借款合同》； 二、被告常忠、闫心翠于判决生效后三十日内偿还原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司借款本金244750元、利息20315.68元、罚息2368.79元及复利1869.39元（计算至2021年3月3日），并支付自2021年3月4日起至实际清偿完毕之日止的利息（利息按照《个人住房（商用房）按揭借款合同》约定计付）。如被告常忠、闫心翠不能偿还原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司上述借款本金及利息，原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司有权对被告常忠、闫心翠位于永宁县闽宁镇201省道恒苑财富中心C-04-2号楼04号房屋的拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、被告宁夏浩嘉房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任； 四、驳回原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2670元，由被告常忠、闫心翠、宁夏浩嘉房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  许继承 二〇二一年五月十一日 书记员  张红茹 本判决所适用的相关法律条文 《中华人民共和国民法典》 第二百二十一条当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。 第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。 合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。 主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》 第五十二条当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。 当事人办理了抵押预告登记，抵押人破产，经审查抵押财产属于破产财产，预告登记权利人主张就抵押财产优先受偿的，人民法院应当在受理破产申请时抵押财产的价值范围内予以支持，但是在人民法院受理破产申请前一年内，债务人对没有财产担保的债务设立抵押预告登记的除外。 《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》 第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。 按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。