广西壮族自治区资源县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0329民初262号 原告：广西资源农村商业银行股份有限公司，住所地：广西资源县城北新区。 法定代表人：周士杰，该行董事长。 委托诉讼代理人：赵辉，该行员工。 被告：莫振芳，女，1984年8月9日出生，汉族，住广西资源县。 被告：刘琳，男，1980年12月9日出生，汉族，住广西资源县。 被告：谢建丰，男，1958年10月30日出生，汉族，住广西资源县。 被告：赵仁秀，女，1962年9月22日出生，汉族，住广西资源县。 被告：桂林市鑫星房地产开发有限公司，住所地：桂林市西凤路1号桂湖花园2-5栋4-3-1号。 法定代表人：胡国任，该公司董事长。 原告广西资源农村商业银行股份有限公司与被告莫振芳、刘琳、谢建丰、赵仁秀、桂林市鑫星房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广西资源农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人赵辉、被告刘琳、谢建丰到庭参加了诉讼，被告莫振芳、赵仁秀、桂林市鑫星房地产开发有限公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判决贷款提前到期，被告莫振芳、刘琳偿还借款本金197936.09元及利息（利息按照中国人民银行同期贷款基准利率6.55%计算，遇中国人民银行利率调整时，按照中国人民银行同期贷款基准利率及与上述相同的上浮方法计算利息，利率调整方式为下年初按相应的利率档次执行新的利率规定，逾期本息计算复利，从借款逾期之日起按照约定利率上浮50%计收罚息，算至还清之日止。暂算至2021年3月29日，欠利息55622.98元）。对上述债务被告（担保人）谢建丰、赵仁秀、桂林市鑫星房地产开发有限公司承担连带共同保证担保责任；二、判决原告享有优先受偿权；三、诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年11月28日，原告与借款人莫振芳、刘琳签订《个人住房按揭贷款合同》，约定：原告贷给借款人莫振芳21.5万元，用于购房。期限自2014年11月28日起至2034年11月26日止，利息按照中国人民银行同期贷款基准利率6.55%执行，遇中国人民银行利率调整时，按照中国人民银行同期贷款基准利率及与上述相同的上浮方法计算利息，利率调整方式为下年初按相应的利率档次执行新的利率规定，逾期本息计算复利，从借款逾期之日起按照约定利率上浮50%计收罚息。抵押担保范围为借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、以及案件诉讼费、执行费、律师代理费、抵押物评估费、处置费、过户费等贷款人实现抵押权的一切费用。借款人连续三个月未偿还借款本息和相关费用的或任何一期贷款本息及相关费用逾期超过三个月的或累计逾期还款超过六期的，借款人、担保人违反合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的事项，贷款人有权依法处分抵押物并优先受偿，宣布本合同提前到期。并约定发生诉讼，由贷款人住所地人民法院管辖。 2014年11月28日，原告与被告（担保人）谢建丰、赵仁秀、桂林市鑫星房地产开发有限公司签订《个人住房按揭贷款合同》，约定：被告（担保人）谢建丰、赵仁秀、桂林市鑫星房地产开发有限公司签订为被告（借款人）莫振芳的上述借款提供保证担保。保证方式为连带责任保证，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利及其他实现债权的费用，保证期间为自合同签订之日起至乙方取得房产证书、办妥抵押登记并将有关抵押文件交原告收执之日止。由贷款人住所地人民法院管辖。原告履行了合同，但被告并未履行合同义务，到期未按时归还贷款本息，严重违背了合同义务。为此，原告特向法院依法提起诉讼，请判准原告的请求。 原告为支持其诉请，提供了以下证据： 1、原告营业执照和法定代表人身份证明书，证实原告的主体资格； 2、被告莫振芳、刘琳身份证明和结婚登记证明复印件，证明被告的主体资格和夫妻关系； 3、被告谢建丰、赵仁秀身份证明和结婚登记证明复印件，证明被告的主体资格和夫妻关系； 4、被告桂林市鑫星房地产开发有限公司营业执照副本及法定代表人身份证明复印件，证明其主体资格； 5、借款申请书，证明被告莫振芳申请借款的事实； 6、《个人住房按揭贷款合同》，证实原告与被告莫振芳、刘琳、桂林市鑫星房地产开发有限公司签订了合同，双方对借款的数额、期限、利率、违约责任、抵押保证担保责任等进行了约定的事实； 7、《保证担保借款合同》，证明被告谢建丰、赵仁秀为被告莫振芳的借款进行保证担保的事实； 8、借款借据，证明被告莫振芳、刘琳向原告借款的事实； 9、借款抵押承诺书、资源县房屋期权抵押登记证明、商品房买卖合同，证实被告莫振芳、刘琳以其购买的房屋进行抵押登记贷款的事实； 10、利息试算单，证明被告欠本息的事实。 被告刘琳对原告的起诉无异议，亦未提交书面证据。 被告谢建丰辩称，作为借款人莫振芳、刘琳的担保人，在其不履行还款义务后，担保人在2015年10月后多次要求借款人还款，同时口头向农商行提出解除担保人的担保责任，并要求农商行向法院起诉，原告现在才起诉。根据《民法典》第693条规定：一般保证的债权人未在保证期内（6个月）对债务人提起诉讼或者仲裁，保证人不再承担保证责任，连带责任保证人的债权人未在保证期内请求保证人承担责任的，保证人不再担保保证责任。借款人莫振芳、刘琳在2015年10月开始就未履行还款义务，农商行没有向保证人提出保证责任。且贷款期限是2034年11月26日，现农商行要求判决贷款提前到期不合理，只能算到现在，欠多少还多少。借款人莫振芳、刘琳不能还款，只能由法院将其抵押的房子拍卖偿还贷款。 被告谢建丰未提交书面证据，对原告的证据亦无异议。 被告莫振芳、赵仁秀、桂林市鑫星房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，本院视为其自愿放弃举证、质证、答辩的权利。 本院认为原告提供的证据1-10客观真实，来源合法，证据与待证事实相关联，且各证据能够证明案件同一事实，本院予以确认。 结合上述有效证据及庭审查明，本院确认以下法律事实： 2014年11月28日，原告与被告（借款人）莫振芳、刘琳、被告（担保人）桂林市鑫星房地产开发有限公司签订《个人住房按揭贷款合同》，合同约定：原告贷给借款人莫振芳215000元，用于购房。期限自2014年11月28日起至2034年11月26日止，利息按照中国人民银行同期贷款基准利率6.55%执行，遇中国人民银行利率调整时，按照中国人民银行同期贷款基准利率及与上述相同的上浮方法计算利息，利率调整方式为下年初按相应的利率档次执行新的利率规定，逾期本息计算复利，从借款逾期之日起按照约定利率上浮50%计收罚息。抵押担保范围为借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、以及案件诉讼费、执行费、律师代理费、抵押物评估费、处置费、过户费等贷款人实现抵押权的一切费用。借款人连续三个月未偿还借款本息和相关费用的或任何一期贷款本息及相关费用逾期超过三个月的或累计逾期还款超过六期的，借款人、担保人违反合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的事项，贷款人有权依法处分抵押物并优先受偿，宣布本合同提前到期。桂林市鑫星房地产开发有限公司承诺，自本合同签订之日起至借款人取得房产证书、办妥抵押登记并将有关抵押文件交原告收执之日止，对借款人的全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、及其他相关费用承担连带保证责任。 同日，原告与被告莫振芳、谢建丰、赵仁秀签订《保证担保借款合同》，合同约定：保证人谢建丰、赵仁秀为借款人莫振芳的借款提供保证担保。保证方式为连带责任保证，保证期间从借款之日到借款本息和费用全部还清为止。原告履行了合同，但被告并未履行合同义务，截止2021年3月29日，被告莫振芳、刘琳欠原告本金197936.09元，利息55622.98元。故原告诉至法院，要求支持其诉请。 同时查明，被告莫振芳、刘琳于2014年11月18日用资源县城南开发区住宅（实测面积100.71平方米）的房产向原告抵押贷款215000元，期限2014年11月18日至2034年11月18日止，并办理了桂房抵押契字第××号房屋期权抵押预登记，至今被告莫振芳、刘琳未取得房产证书。 本院认为，原告分别与被告签订的《个人住房按揭贷款合同》、《保证担保借款合同》，系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告莫振芳、刘琳发放了贷款，但被告莫振芳、刘琳未按约定支付借款本息，至2021年3月29日欠原告借款本金197936.09元，利息55622.98元，被告行为已构成违约，应承担违约责任。二被告莫振芳、刘琳以其所有的房产为本案借款提供抵押担保,并依法办理了抵押预登记手续,在被告违约时,原告有权要求二被告在抵押担保范围内对债务的清偿承担抵押担保责任,并依法享有对二被告提供的抵押财产（即资源县城南开发区住宅）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告谢建丰的辩称无事实和法律依据，本院不予采信。由于被告谢建丰、赵仁秀、桂林市鑫星房地产开发有限公司在担保期内亦未履行担保责任，依法应当对被告莫振芳、刘琳的借款承担连带还款责任。现原告提前要求被告莫振芳、刘琳返还借款本金及支付相应利息并对担保物、保证人行使担保权的主张,事实清楚,理由充分,证据充分,本院予以支持。被告谢建丰、赵仁秀、桂林市鑫星房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告莫振芳、刘琳追偿。被告莫振芳、赵仁秀、桂林市鑫星房地产开发有限公司无正当理由未到庭，依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告莫振芳、刘琳返还原告广西资源农村商业银行股份有限公司借款本金197936.09元并支付利息55622.98元（利息暂算至2021年3月29日，从2021年3月30日起至借款返还日按双方合同约定另行计算）； 二、原告广西资源农村商业银行股份有限公司对被告莫振芳、刘琳提供的抵押财产［即位于资源县城南开发区住宅（面积100.71平方米）的房产］享有抵押权,有权以折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在215000元范围内的债务优先受偿； 三、被告谢建丰、赵仁秀、桂林市鑫星房地产开发有限公司对被告莫振芳、刘琳上述借款本息承担连带清偿保证责任； 四、被告谢建丰、赵仁秀、桂林市鑫星房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告莫振芳、刘琳追偿。 本案案件受理费5104元，因适用简易程序减半收取2552元，由被告莫振芳、刘琳、谢建丰、赵仁秀、桂林市鑫星房地产开发有限公司负担。 上述债务，义务人应于本案判决书生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。同时预交上诉受理费5104元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行）上诉于桂林市中级人民法院。上诉人在递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  何月蓉 二〇二一年五月十七日 书记员  李 园 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条 规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。