湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0902民初998号原告：益阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91430900087601836Y，住所地：湖南省益阳市高新区康富南路489号。法定代表人：阳烨，系该行董事长。委托诉讼代理人：胡建辉，系该行职员。被告：刘军浪，男，汉族，1990年9月6日出生，住湖南省湘阴县。被告：李卫红，女，汉族，1968年10月5日出生，住湖南省益阳市赫山区。原告益阳农村商业银行股份有限公司（以下简称益阳农商行）与被告刘军浪、李卫红借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告益阳农商行的委托诉讼代理人胡建辉、被告刘军浪、李卫红到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告益阳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘军浪偿还原告借款本金20万元及利息（至2021年2月17日利息为19005.79元，并承担利息至借款还清之日止）；2、判令被告李卫红承担连带担保责任；3、由被告承担本案的诉讼费用。被告刘军浪辩称：借款是实，但所借款项去向不明，被告刘军浪并未使用；在借款时，原告并未将贷款银行卡交至刘军浪手中，因此，被告刘军浪不应承担债务清偿责任。被告李卫红辩称：被告李卫红系低保户，因此应无担保资格。保证合同系受案外人刘建平欺骗而签，故被告李卫红不应承担担保责任。经审理查明：刘军浪、李卫红均系案外人刘建平所经营的益阳创力电子有限公司员工。2014年3月-2017年，被告刘军浪每年在原告处贷款20万元并按期偿还。2017年3月15日，被告刘军浪再次向原告申请借款20万元用于电子加工。2017年3月22日，被告刘军浪与原告的大码头支行签订《最高额借款合同》，约定：最高借款本金额度20万元、借款期限自2017年3月22日至2020年3月21日；借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要在放贷时选择一年以内任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；在最高额使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。同时，被告李卫红与原告签订《最高额保证合同》，为刘军浪的上述借款及其项下债务提供连带责任保证，担保期限自主合同项下借款期限届满之日起二年。合同签订之初，被告刘军浪按约偿还借款本息。2019年3月17日，经刘军浪申请，原告向其放款20万元，同时确认借款月利率9.5‰、逾期罚息比率30%、到期日为2020年3月17日。之后，被告未按约偿还借款本息，经多次催收仍未还款，至2021年2月17日尚欠原告借款本金20万元及利息（含罚息）19005.79元。以上事实有原告提供的《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、放款确认书、欠息明细表及原、被告的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《最高额借款合同》、《最高额保证合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效。借款到期后，被告刘军浪应按约偿还借款本息，故对原告要求被告刘军浪偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告李卫红为该笔借款及其项下债务提供连带责任保证属实，应承担相应的保证责任，故对原告要求被告李卫红承担相应担保责任的诉讼请求，本院依法予以支持。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故原告的该部分请求，本院予以支持。被告刘军浪辩称其未实际使用借款，不应承担还款责任，本院认为，刘军浪因相信益阳创力电子有限公司对其的承诺并在愿意帮助益阳创力电子有限公司的情况下签字借款，原告所发放款项已进入刘军浪名下的卡号为6215××××8187银行卡内，且放款时刘军浪本人签字确认，而被告刘军浪未提供其证据证明该借款由原告擅自处理，故对被告刘军浪的该抗辩意见，本院不予采信。被告李卫红辩称其无财产应无提供担保的资格，本院认为，被告李卫红与原告签订的《最高额保证合同》中“李卫红”的签名系其本人书写，签订合同时系李卫红相信益阳创力电子有限公司对其的承诺，并原告对其使用欺诈、胁迫手段，故该合同系合法有效合同，而合同中明确约定了担保方式为连带责任保证，且担保期限为主合同项下债务履行期届满之日起二年，故对被告李卫红的该抗辩意见，本院依法不予采信。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、由被告刘军浪于本判决生效后十日内偿还原告益阳农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息（含罚息）［至2021年2月17日的利息（含罚息）为19005.79元，之后按月利率12.35‰（9.5‰×130%）计算至贷款还清之日止］；二、被告李卫红对上述借款承担连带清偿责任。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2292.54元，财产保全申请费1,670元，共计3962.54元，由被告刘军浪、李卫红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  谭赞霞二〇二一年五月二十四日法官助理郭瑞芬书记员唐武附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。