河南省汝阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0326民初1579号原告：狄新立，男，1967年11月11日生，汉族，住汝阳县。原告：郭丰娟，女，1969年9月25日生，汉族，住汝阳县。二原告共同委托诉讼代理人：靳丽娜，洛阳市汝阳县公正法律服务所法律工作者，特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司，住所地：洛阳市西工区纱厂路十字路口白马华庭1号。负责人：程好喆，总经理。委托诉讼代理人：王娜娜、陈**，河南达兴律师事务所律师，特别授权。原告狄新立、郭丰娟与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司（以下简称太平洋人寿豫西分公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2021年5月17日公开开庭进行了审理。原告狄新立、郭丰娟共同委托诉讼代理人靳丽娜，被告太平洋人寿豫西分公司委托诉讼代理人王娜娜、陈**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告狄新立、郭丰娟向本院提出诉讼请求：1、判令被告按保险合同约定支付原告郭丰娟××保险金18200元及红利，豁免原告郭丰娟确诊××以后应缴各期保险费，保险合同继续有效。2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告狄新立作为投保人于2018年3月5日为原告郭丰娟投保太平洋人寿保险股份公司金佑人生保险，保单号：400081801755013，保额6万元。2018年5月26日原告郭丰娟又为自己加保金佑人生保险，保单号：400081804521945，保额3.1万元。原告遵守合同约定按时缴纳保费。2020年11月30日原告在汝阳县中医院确诊为脑梗死，出院后向被告提出索赔申请，被告给原告出具不予受理通知单，告知原告不属于条款约定的保险责任。实际原告所患××10.1.3项，达到理赔条件。被告太平洋人寿豫西分公司辩称：被告不应向原告郭丰娟支付保险金18200元及红利，且不应豁免后期保费。1.原告申请赔付保险金18200元及红利不符合合同约定。××保险A款(2017版)条款3.2条重大疾病保险金、××提前给付保险金或保险费豁免中规定，“如有必要，我们有权对被保险人进行复检，复检费用由我们承担”，原告向被告申请理赔时，被告要求原告复检，原告拒不复检。被告要求原告复检是依据保险合同约定，原告应当配合被告。因原告拒不复检，故被告不应予以支付保险金18200元及红利，且不应豁免后期保费。2.原告狄新立作为投保人，郭丰娟作为被保险人，在《个人人身保险产品投保提示书》中的第三条加黑表示“请您详细了解保险合同的条款内容…重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务……”等，原告在投保人处和被保险人处亲笔签名。原告狄新立并在《个人人身保险合同投保单》中亲自书写了“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保，了解本产品的特定和保单利益的不确定性”，充分说明原告已知晓并了解合同的相关条款，了解保险合同的相关保险权利和义务。原告在投保后有10天犹豫期，完全有时间在犹豫期解除合同，而原告并没有在犹豫期提出解除合同。原告的签字行为表示对合同的认可，应当接受保险合同的约束。2018年5月25日，原告郭丰娟作为投保人再次为自己投保该保险产品，在投保人处签字确认上述且亲自书写了“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保华数，了解本产品的特和保单利益的不确定性”。同时原告郭丰娟作为两份保险合同的代理人，自身应当比普通人更加了解保险合同的规定，应当接受保险合同的约束。3.原告在购买保险之后，被告对原告回访，再次告知需认真阅读并了解所购买的保险产品的保险责任，明确保险合同回执上的事项，特别是《客户权益保障确认书暨保险合同回执》中的第3条规定“请您认真阅读并充分了解您购买的保险产品的‘保险责任’、理赔给付’、‘续期交费’等条款，特别是‘责任免除条款’、‘犹豫期条款’及‘合同解除’的内容”。原告狄新立、郭丰娟分别在投保人处签字确认上述事实，其签字行为即代表原告愿意接受保险合同的约束，享有保险权利，承担保险义务。原告请求支付保险金不符合法律和合同约定，不应予以支持，请求驳回原告的诉讼请求，维护被告的合法权益和经济社会的契约精神。经审理查明：2018年3月5日，原告狄新立作为投保人为原告郭丰娟投保太平洋人寿保险公司金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版），保险单号：400081801755013，保险期间自2018年3月5日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2018年3月5日，交费方式：按年（14次交清），每期保费2748元，投保份数6份，保险金额60000元；××保险B款（2017版），保险期间、合同生效日、交费方式、投保份数同主险合同，每期保险费1272元，保险金额：为主险合同的有效保险金额。2018年5月26日，原告郭丰娟为自己投保太平洋人寿保险公司金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版），保险单号：400081804521945，保险期间自2018年5月26日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2018年5月26日，交费方式：按年（15次交清），每期保险费1419.8元，投保份数3.1份，保险金额31000元；××保险A款（2017版），保险期间、合同生效日、交费方式、投保份数同主险合同，每期保险费657.2元，保险金额：为主险合同的有效保险金额。××保险B款（2017版）条款2.3××提前给付保险金：若被保险人因遭受××（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，我们将按本附加险合同有效保险金额的20%给付××提前给付保险金予重大疾病保险金受益人，××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降。保险费豁免：××提前给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，我们按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。10.1××的定义：××，××状态或在医院初次接受下列手术。10.1.3轻微脑中风：指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。××保险A款（2017版）条款同上。原告郭丰娟于2020年11月30日至2020年12月16日在汝阳县中医院住院治疗16天，经诊断为：脑梗死、颈椎间盘突出、高血压Ⅱ。汝阳县中医院《GE64排CT检查报告单（检查号0014516）》，诊断结论：右侧脑室体旁腔隙性梗死。本院认为：本案系人身保险合同纠纷，原告郭丰娟与被告签订的人身保险合同是双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效，双方应依合同履行自己的义务。原告按约定交纳保费，被告应按合同约定履行保险赔付义务。争议焦点为原告郭丰娟于2020年11月被诊断为脑梗死是否符合被告理赔条件。本院认为，原告提交的诊断证明、病历均诊断为“脑梗死”，××灶，已达到证明效力。原告患病时，人身保险合同有效且在保险期限内，原告主张被告支付原告××保险金18200元，被告按照合同约定豁免原告确诊××以后应缴各期保险费，双方保险合同继续有效，符合双方合同约定，应予支持，但主险合同基本保险金额下降20%。关于复检问题，虽然条款约定如有必要保险人有权对保险人进行复检，但保险人对被保险人进行复检的目的，××的标准。即复检的结果是用来衡量保险人应当承担何种保险责任，××提前给付保险金”的责任。根据保险合同条款10.1.3，只要被保险人在保险期间内初被次确诊为“脑出血、脑栓塞或脑梗塞”，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准，××提起给付保险金。故对被告的辩解不予采信。依照《中华人民共和国民法典》第四百九十六条、第五百零二条、第五百零九条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条，第十六条、第二十三条、第三十一条规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司于本判决生效之日起十日内支付原告郭丰娟××提前给付保险金18200元；二、保险单号400081801755013、400081804521945的保险合同继续有效，但合同的基本保险金额下降20%，××提前给付保险金项终止，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司豁免原告郭丰娟确诊××以后应缴各期保险费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为127.5元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  吴文波二〇二一年五月二十六日书记员  梁汝笑