宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初5512号原告：中国银行股份有限公司银川市金凤支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街21号。负责人：李雪皎，该支行行长。委托诉讼代理人：杜超，宁夏朔方律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵文千，宁夏朔方律师事务所律师。被告：高万明，男，1969年6月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（未到庭，身份信息由原告提供）原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告高万明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杜超、赵文千到庭参加诉讼。被告高万明经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司银川市金凤支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金59735.24元，利息289.33元，罚息3329.05元，合计63353.62元；2.判令被告向原告支付以63353.62元为基数，并按照合同约定的利率标准计算，支付2020年11月27日至款项还清之日止的利息及罚息；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年4月28日，被告通过网络渠道向原告申请办理“中银E贷”个人网络循环贷款业务并签署了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。合同约定：循环贷款额度期为自本合同生效之日起一年，在循环贷款额度期限内，借款人可依据本合同约定的贷款用途，循环使用该额度，在循环贷款额度期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环贷款额度；贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月付息到期还本；为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：高万明，账号：×××，作为本合同项下贷款的指定还款账户。同日，被告向原告申请个人网络循环贷款（中银E贷）审批额度为60000元，贷款额度期限为12个月，原告于同日线上审批通过并依被告申请向其指定账户发放贷款60000元。后被告未按约还本付息，原告向被告多次催收无果，故诉至法院。高万明未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年4月28日，被告通过网络渠道向原告申请办理“中银E贷”个人网络循环贷款业务并签署了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》一份，申请向原告贷款60000元。合同约定：第一条，循环贷款额度及期限：1、贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准，贷款币种为人民币；2、循环贷款额度期为自本合同生效之日起一年，在循环贷款额度期限内，借款人可依据本合同约定的贷款用途，循环使用该额度，在循环贷款额度期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环贷款额度；3、如借款人通过贷款人提供的电子服务渠道发起新的循环贷款额度申请，贷款人有权对借款人进行资信调查，并依据借款人的资信状况决定是否批准借款人的循环贷款额度申请，……；4、循环贷款额度期限届满，并不影响本合同的法律效力，不构成本合同的终止事由。本合同项下已叙作的贷款，借款人和贷款人应按照本合同的约定继续履行，将已发生的权利义务履行完毕。第二条，贷款期限及用途：借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自贷款人实际发放日算起，实际发放日及还款时间以借款人自主提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途，……。第三条，贷款利率与计结息：1、本合同项下贷款利率为:以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360；但借款人出现任何不符合本合同约定的情况的，贷款人有权调整贷款利率。本合同有效期内，如与基准利率发生变化的，贷款利率不变；2、计息，（1）按借款人向贷款人申请提款时约定的计算方式。（2）计息天数为每笔贷款的实际发放日至该笔贷款结清为止；3、结息和付息，循环贷款额度项下每笔贷款的结息和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自主提款时约定的解释方式为准；4、罚息，（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，自逾期之日起按照预期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；……。第八条，违约时间及处理1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息；2、出现提前规定的违约事件时，贷款人有权部分或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。第十二条，合同生效：双方同意，借款人的贷款申请以贷款人的最终审批结果为准，本合同自借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后生效。经原告审核同意后，于2019年4月28日向被告名下×××的账户发放贷款60000元，后被告未按约还本付息，截止2020年11月26日，被告尚欠原告借款本金59735.24元、利息289.33元、罚息3329.05元。本院认为，被告向原告提交的中银E贷用款（线上审批）贷款申请系其真实意思表示，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告发放了贷款，但被告未按期偿还借款本息，已经构成违约。现原告要求被告偿还借款本金59735.24元、利息289.33元、罚息3329.05元（利息及罚息暂计算至2020年11月26日）的诉讼请求，本院予以支持，被告还应按合同约定的利率标准继续支付上述借款本金59735.24元自2020年11月27日至本判决确定的还款之日的利息及罚息。被告高万明经本院传票传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：被告高万明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行借款本金59735.24元、利息289.33元、罚息3329.05元，并按照《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定的利率标准继续支付上述借款本金59735.24元自2020年11月27日至本判决确定的还款之日的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计692元，由被告高万明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张明星二○二一年五月十八日书记员 丁 琳附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。