河南省嵩县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0325民初800号原告:中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，营业场所：洛阳市九都路副88号，统一社会信用代码：914103008711473232。负责人：张利军，总经理。委托诉讼代理人：付海翔，河南明洛律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：程旭锋，河南明洛律师事务所律师，特别授权。被告:张金秀，女，汉族，1971年2月3日出生，住河南省嵩县。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司诉被告张金秀追偿权纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司委托诉讼代理人付海翔、程旭锋到庭参加诉讼，被告张金秀经合法送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款20608.89元；2、判令被告向原告支付拖欠保费4558.24元（拖欠保费110日，每月保费1244.16元÷30天×110天-3.68元）；3、判令被告向原告支付合同约定违约金暂计1688.33元（从2020年9月23日起以尚欠全部款项25167.13元为基数，按照年利率15.4%计算至清偿完毕之日，暂时计算到2021年3月1日共159天）；4、本案诉讼费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年3月5日，被告与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行（以下简称“农业银行”）签订了合同编号为xxxx号的《个人担保借款合同》，被告向农业银行借款75000元。借款期限为36个月（自2018年3月5日至2021年3月4日），还款方式为等额本息还款。在此之前，被告就该笔借款向原告投保信用贷款保证保险，与原告签署了保单号为xxxx的《个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），投保人为被告，保险人为原告，被保险人为农业银行。该保证保险每月保费为1244.16元，缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日。农业银行按照合同约定向被告发放贷款后，被告未履行合同约定的还款义务。为此，原告按照保险合同的约定向农业银行进行理赔，理赔金额为20608.89元，农业银行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保费和违约金，但被告始终没有支付。原告认为，在被告不按约偿还被保险人贷款发生保险事故后，原告作为保险人已经履行了保险责任，取得了对被告请求赔偿的权利，但由于被告拒不偿还，无奈原告只得提起诉讼，请求判如所请，以维护原告合法权益。被告张金秀未作答辩。围绕诉讼请求，原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司提交了以下证据材料：1、保险单、投保单、补充信息、投保人声明书、客户声明书、代扣保费授权委托书、理赔后相关费用扣取委托书、36期还款计划书、中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同原件各一份，借款凭证打印件二份、被告身份证复印件一份。证明：被告张金秀向中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行申请贷款，贷款金额75000元，并向原告投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行，投保人为被告，保险人为原告。被告张金秀投保的个人信用贷款保证保险保险金额为82936.77元，每月保费为1244.16元，在银行扣款之日缴纳，约定赔偿等待期为80日。保险单约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2、理赔确认书、代偿确认书原件各一份。证明：被告违反合同约定未按期还款，银行据保险合同要求原告理赔，原告已经在2020年9月23日向中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行代偿20608.89元。3、保费缴纳明细原件一份、逾期保费计算说明一份。证明：被告保费缴纳情况，至保险理赔，保险合同终止时欠付110天保费的事实，经过计算，现被告尚欠原告保费4558.24元。被告张金秀未提交证据材料，也未对原告提交的证据材料进行质证。根据原告诉称意见及其举证情况，本院对本案的案件事实确认如下：2018年2月24日，被告张金秀作为投保人，以中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行为被保险人与原告签订了保单号为xxxxx的个人信用贷款保证保险保险单一份，约定保险费44789.76元，保险金额82936.77元；赔偿等待期80天；保费率1.5001%（月）；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费1244.16元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金;保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费。2018年3月5日,被告张金秀与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行签订了编号为xxxxx的《个人担保借款合同》，向中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行借款本金75000元，约定借款用于日常生活消费，借款期限3年，借款利率为浮动利率，执行年利率6.650%，还款方式为等额本息，还款方法为分期还款，以1个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日等内容。2020年9月23日，因被告张金秀未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，连续逾期达到81天，原告向被保险人中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行理赔20608.89元，至原告理赔之日，被告尚欠原告未付保费4558.24元。审理过程中，原告自认保险合同约定的违约金过高，要求被告支付理赔款20608.89元、未付保费4558.24元，共计25167.13元，并由被告向原告支付违约金（违约金以所欠全部款项25167.13元为基数按年利率15.4％从2020年9月23日计算至实际清偿完毕之日）。本案受理费由被告承担。本院认为：被告张金秀作为投保人向原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司投保个人信用贷款保证保险后，原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司向被告张金秀出具了个人信用贷款保证保险保险单，原、被告之间形成了合法有效的保险合同关系。被告张金秀没有按借款合同约定期限向被保险人中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行履行还款义务，原告依据保险合同的约定向被保险人支付了保险赔款后，被告张金秀未按约定向原告支付赔偿款和欠付的保险费用，属违约行为。原告依据原、被告签订的保险合同等要求被告张金秀支付保险赔偿款、欠付保费及违约金，理由正当，证据充分，应予支持。审理过程中，原告自认保险合同约定的违约金过高，要求被告以所欠全部款项25167.13元为基数，按年利率15.4％计算违约金，并无不当，应予照准。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：被告张金秀于本判决生效后二十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司保险赔偿款20608.89元、未付保费4558.24元，共计25167.13元，并支付违约金（违约金以25167.13元为基数，按年利率15.4％从2020年9月23日计算至实际清偿完毕之日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费472元减半收取236元，由被告张金秀承担。本判决为终审判决。审判员  白宏高二〇二一年五月十八日书记员  张艺博