安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖0104民初5122号 原告：捷信消费金融有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街79号泰达MSD-C区C1座26-27层，统一社会信用代码91120116636067462H。 法定代表人：OndrejFrydrych，该公司董事长。 委托诉讼代理人：孙美，安徽协利律师事务所律师。 被告：孙西强，男，1987年12月17日出生，汉族，住安徽省阜南县。 原告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信金融公司）诉被告孙西强金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告捷信金融公司的委托诉讼代理人孙美到庭参加诉讼，被告孙西强经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 捷信金融公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即向原告偿还贷款本金12678.23元、利息暂计4505.22元（以12678.23元为基数，按照年利率24%的标准，自2018年11月4日起暂计算至2020年4月20日，以后款清息止）；2.判令被告承担本案案件受理费、公告费等全部诉讼费用。事实与理由：2018年6月4日，被告孙西强向原告捷信消费金融有限公司申请贷款并在《个人消费贷款申请表（商品贷）》（合同编号：3717309876002）签名。该申请表载明：“贷款购买格力ＧＭＶ-Ｐｄ112ＷＸ／ＮａＡ-Ｎ1空调一台，贷款本金18600元，分期期数12期，每月还款额1868.59元，首次还款日2018年7月4日，每月还款日4日，月贷利率1.75%，月客户服务费率1.25%，指定还款银行账户名称：捷信消费金融有限公司，开户银行：招商银行股份有限公司天津鞍山西道支行，账号：1229××××7790，转入指定还款账户还款。”销售点名称：阜南县许堂硕果电器经营部，销售点地址：安徽阜阳阜南县许堂街。该申请表下部载明“本人已收到并仔细阅读完全了解《消费信贷合同条款》，自愿遵守及履行。”被告在借款人签名处进行了电子签名。 2018年6月4日，被告（借款人）与原告（贷款人）以及深圳捷信信驰咨询有限公司（客户服务供应商，以下简称“信驰公司”）签订《消费信贷合同条款》约定：“该《消费信贷合同条款》与《个人贷款申请表》一起构成消费信贷合同。每月还款额：也称期款，包括每月应偿付的贷款本金、利息，每一项均列明在每笔贷款的申请表中。贷款种类：商品贷，用于从指定商家购买商品或服务（统称“商品”）的贷款，申请商品贷时借款人不可撤销授权贷款人将贷款本金支付给该商家。还款方式：若借款人在申请表上选择银行代扣，表明借款人同意并不可撤销地授权企业方、接受企业方委托进行代扣的机构和借款人提供的银行账户的开户银行从借款人申请表中提供的银行账户将到期期款及其他所有应付的款项，包括但不限于逾期期款和违约金等划扣至申请表中的“指定还款账户”。期款清偿顺序：贷款本金、利息。逾期还款：“如果您未按本合同履行还款义务，从逾期之日起对逾期未偿付的金额按日利率上浮50%计收罚息（日利率=申请表中载明的月利率/30），若贷款利率为零，则按日罚息利率0.067%计收罚息，其中，对于逾期利息及罚息，贷款人有权按前述罚息利率按月计收复利，直至您清偿所有欠款为止。”争议解决：因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应协商解决；协商不成的，任何一方可以向合同签订地人民法院起诉。败诉方应承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、交通费等。合同签订地：合肥市蜀山区望江西路99号安高城市广场办1104。 2018年6月4日，捷信按合同的约定向指定或经确认的商家账号6217××××8816转账18600元。 上述借款发生后，被告仅偿还了4期借款，此后被告未再进行过还款，截至2020年4月20日，被告尚欠原告借款本金12678.23元，利息暂计4505.22元。为维护原告合法权益，特具状法院，望判如所请。 孙西强未到庭辩称，亦未提供证据材料。 本院查明的事实与原告诉称的事实基本一致。 另查，《个人贷款申请表》还载明：银行代扣还款。《消费信贷合同条款》还约定：贷款人为本合同项下贷款提供客户服务，客户服务由深圳捷信信驰咨询有限公司执行，借款人应按月向贷款人支付客户服务费；期款包含的各款项按照一下顺序清偿：贷款本金、利息、贷款管理费（如有）、客户服务费、手续费（如有）、灵活保障服务包费（如有）；若任何一期期款逾期满90天仍未完全偿还，则借款人的贷款将自动提前到期，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项。合同签订地合肥市蜀山区望江西路99号安高城市广场办1104。 庭审中，捷信金融公司确认，孙西强《个人贷款申请表》的提交及双方《消费信贷合同条款》的签订均通过捷信金融公司的金融APP线上操作完成，上述文件均经过了联合信任时间戳服务中心的时间认证。 以上事实有当事人当庭陈述及原告提交的原告营业执照、法定代表人身份证明、金融许可证、被告身份证、个人贷款申请表（商品贷）、授权书、借款人须知、消费信贷合同、合作函、银行回单、还款明细等在卷佐证，本院予以认定。 本院认为，被告向原告申请个人贷款，双方签订的《消费信贷合同条款》，系当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。原告依约向被告发放了贷款，借款期限内，被告多次未按期足额偿还借款本息的行为构成违约，按照双方的合同约定，原告有权要求被告清偿全部或部分贷款。原告主张被告偿还借款本金12284.72元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本案中原告自愿调整罚息自逾期之日起按年利率24%计收，符合法律规定，本院予以支持。截至2020年4月20日，被告应支付原告利息4505.22元，此后利息以尚欠借款本金为计算基数按照年利率24%的标准支付至欠款实际付清之日止。对于原告超出部分诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、孙西强于本判决生效后三日内一次性支付捷信消费金融有限公司借款本金12284.72元及利息4505.22元（暂算至2020年4月20日，此后以尚欠借款本金为计算基数按照年利率24%的标准计算至欠款实际付清之日止）； 二、驳回捷信消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费230元，减半收取计115元，由被告孙西强负担。 本判决为终审判决。 审 判 员 董兵兵 二〇二一年五月二十五日 法官助理 刘志君 书 记 员 杜文蝶 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。