广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0803民初882号原告：中国工商银行股份有限公司湛江第一支行，住所地湛江市霞山区×××××,统一社会信用代码914×××××××××××013R。负责人：黄正欢，行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑文丽，广东众达成律师事务所律师。被告：袁秀春，女，1978年8月29日出生，汉族，住广东省遂溪县××××××，公民身份号码440××××××××××××921。被告：庞虾弟，男，1977年7月12日出生，汉族，住广东省遂溪县×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××931。原告中国工商银行股份有限公司湛江第一支行诉被告袁秀春、庞虾弟信用卡纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司湛江第一支行的委托诉讼代理人郑文丽，被告庞虾弟到庭参加诉讼，被告袁秀春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司湛江第一支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告袁秀春在原告处办理的分期还款项下的款项立即到期；2.判令被告袁秀春向原告偿还贷记卡贷款本金91946.33元、手续费333.61元、利息1425.17元（暂计至2020年6月10日，之后的息费按照《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算，利息按日利率万分之五计至透支债务款项付清之日止，并按月计收复利）；3.判令2020年6月11日之后的违约金依照信用卡章程和合约的约定按最低还款额未还部分5%计至还清之日止；4.判令被告庞虾弟对被告袁秀春的上述债务承担共同清偿责任；5.判令原告对处置被告袁秀春提供的抵押物粤G×××××传祺牌小型普通客车的价款享有优先受偿权；6.两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告袁秀春于2018年4月10日向原告申请信用卡，经审核后原告向被告袁秀春发放了卡号为622××××××××××485的信用卡。2018年5月4日，被告袁秀春与原告签订《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，约定被告使用信用卡透支支付购车消费款180000元后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，共分36期，每期手续费508元，如被告违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，并将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。同时，被告袁秀春将其所有的粤G×××××号小型普通客车抵押给原告,并办理了车辆抵押登记。被告袁秀春未按照合同约定按期还款，截止至2020年6月10日，被告袁秀春拖欠原告贷款本金91946.33元、手续费333.61元、利息1425.17元。被告庞虾弟与袁秀春是夫妻关系，本案的债务发生在两被告婚姻存续期间，故本案债务属于夫妻共同债务，被告庞虾弟应对袁秀春的债务承担共同清偿责任。被告袁秀春不到庭，亦不提交书面答辩意见及证据。被告庞虾弟辩称，欠款属实，第一次分期已经逾期多期，被告向原告申请债务重组，原告同意后，让被告继续分期还款。后被告又出现逾期情况，但第二天被告想还款就发现银行卡不能还款了，至今被告都还不了款。现在被告无法一次性还清借款，希望可以分期慢慢还。本院经审理认定事实如下：2018年4月10日，被告袁秀春向原告申请办理信用卡，为此填写了《工银信用卡申请表》。被告袁秀春在申请人签署栏签名，确认已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定，（1）甲方（即袁秀春）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方（即原告）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（3）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收。原告对被告袁秀春的申请经审核后予以准许，向被告袁秀春发放了卡号为622××××××××××485的信用卡。2018年5月4日，被告袁秀春（分期付款申请人、抵押人）与原告（分期款项发放人）、被告庞虾弟（保证人）签订了《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》（编号：201××××××××1500049355137）,主要约定：1.袁秀春向原告贷款180000元购买汽车，还款期数为36期（首期还款5000元、以后每期还款5000元）；2.袁秀春应按月支付分期付款手续费18288元；3.如被告袁秀春违约，原告有权要求袁秀春立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期；4.抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和袁秀春所有其他应付费用；5.主债权到期（包括被宣布提前到期）袁秀春未予清偿的，原告可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；6.保证人对本合同项下全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金、原告实现债权的费用和袁秀春所有其他应付费用承担连带保证责任。2018年4月23日，被告袁秀春通过涉案信用卡在湛江市跃腾汽车贸易有限公司消费180000元，购买了粤G×××××号小型普通客车。2018年5月8日，该车设立抵押登记，抵押权人为原告。由于被告袁秀春不按时偿还借款，出现逾期还款情况，被告袁秀春与原告于2019年12月19日签订《中国工商银行还款事项变更协议》，主要约定：1.截止2019年12月17日，被告袁秀春未清偿本息合计104161.41元，其中本金101406.04元，息费2755.37元；2.还款期确定为36期，本协议生效日开始；3.还款期限所对应的费率为11.53%，每期还款额3226.98元；4.如在本协议签订之日起7个月内，袁秀春出现违约，本协议终止，7个月后，袁秀春违约次数达到3次，本协议终止。协议签订后，被告袁秀春从2020年5月18日开始逾期还款。截止至2020年6月10日，被告袁秀春尚欠贷款本金91946.33元、手续费333.61元、利息1425.17元。原告经多次向被告催讨未果，遂诉至本院请求处理。另查明，被告袁秀春与庞虾弟于2010年5月10日登记结婚。本院认为，因被告未能如期偿还信用卡透支款而产生纠纷，本案应属信用卡纠纷。被告袁秀春与原告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《中国工商银行还款事项变更协议》，以及被告袁秀春、庞虾弟与原告签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，均系双方真实意思表示，没有违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效合同，当事人均应按合同的约定履行自己的义务。原告依约履行了发放透支款180000元的义务，被告袁秀春未按期还款及支付分期手续费，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下贷款立即到期与袁秀春偿还截至2020年6月10日止拖欠贷款本金91946.33元、手续费333.61元、利息1425.17元及2020年6月11日起至本息还清之日止按合同约定计算的息费，符合《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，本院予以支持。庞虾弟与袁秀春系夫妻关系，且与原告签订了合同为袁秀春的借款提供连带责任担保，依照《中华人民共和国担保法》第十八条的规定和合同约定，庞虾弟应对袁秀春偿还涉案欠款承担连带责任。由于《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》中约定了以袁秀春所购粤G×××××号小型普通客车作为抵押担保，并进行了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告主张对该抵押物享有优先受偿权依法有据，本院予以支持。被告袁秀春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告袁秀春、庞虾弟与原告中国工商银行股份有限公司湛江第一支行于2018年5月4日签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下贷款到期；二、限被告袁秀春于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江第一支行偿还截至2020年6月10日的贷款本金91946.33元、手续费333.61元、利息1425.17元，并按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》相关条款的约定支付自2020年6月11日起至贷款清偿之日止的息费（以不超过年利率24%为限）；三、被告庞虾弟对被告袁秀春上述贷款承担连带清偿责任；四、原告中国工商银行股份有限公司湛江第一支行有权以被告袁秀春用于抵押的粤G×××××号小型普通客车折价或者拍卖、变卖的价款对本判决第二项债务优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1071.32元，由被告袁秀春、庞虾弟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  吴嘉嘉二〇二一年五月六日书记员  刘珺玥附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债务人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。