内蒙古自治区鄂托克旗人民法院民事判决书（2021）内0624民初825号原告：中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行，统一社会信用代码91150693817085475C。委托诉讼代理人：王某1。被告：王某2，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：何某，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：内蒙古鑫通房地产开发集团有限责任公司，统一社会信用代码911506007014110805。法定代表人：杨某，系公司执行董事。原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行与被告王某2、何某、内蒙古鑫通房地产开发集团有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行委托诉讼代理人王某1与被告王某2、何某到庭参加诉讼。被告内蒙古鑫通房地产开发集团有限责任公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王某2、何某清偿借款本金4015.57元，以及截止2021年1月21日所产生的利息1552.21元，本息合计5567.78元。并从2021年1月22日开始给付到贷款结清之日止的罚息及复利，罚息及复利按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，再上浮50%确定；2.请求法院判令原告对王某2、何某所有的房产证号为鄂旗房权证棋盘井镇字第XXXX号，房他证号为鄂旗房棋盘井镇他字第XXXX号住宅的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内，享有优先受偿权。3.请求被告王某2、何某承担本案实现债权的费用。4.判令被告内蒙古鑫通房地产开发集团有限责任公司对上述借款本息承担连带给付责任。事实和理由：被告王某2、何某因购买房屋向原告申请住房贷款，并于2007年6月7日与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告王某2、何某向原告借款9.8万元，利息按年利率7.92%计算，贷款期限119个月，自2007年6月22日至2017年5月22日止，抵押物为王某2、何某所有的房产证号为鄂旗房权证棋盘井镇字第XXXX号，房他证号为鄂旗房棋盘井镇他字第XXXX号的住宅。2007年6月22日，原告按照合同约定将贷款资金全额发放至双方约定的账户，但被告王某2在贷款期间未按合同约定履行还款义务，截止具状之日起，被告王某2、何某已欠息49个月。截止到2021年4月7日，被告王某2、何某共计欠原告借款本金4015.57元，利息1552.21元。基于以上事由，为保障原告金融资产安全并尽快收回该贷款，现依法向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告王某2、何某辩称对原告的诉讼请求及事实理由都认可。内蒙古鑫通房地产开发集团有限责任公司未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提供的证据及被告质证情况：证据，《身份证、结婚证、户口本、户籍证明》复印件各1份、《个人借款担保合同》复印件1份、《个人借款凭证》复印件1份、《房产证、房屋他项权利证书》复印件1份，证明被告王某2、何某、内蒙古鑫通房地产开发集团有限责任公司于2007年6月7日与中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行签订了个人借款担保合同，约定借款9.8万元用于购房，借款期限为2007年6月22日至2017年5月22日，发放时年利率为7.92%，逾期贷款罚息、复利利率为年利率基础上加上50%，抵押物为王某2、何某所有的位于棋盘井镇某小区的住宅，房产证号为鄂旗房权证棋盘井镇字第XXXX号，房他证号为鄂旗房棋盘井镇他字第XXXX号，截至2021年1月21日，借款人尚欠借款本金4015.57元，利息逾期罚息及复利1552.21元。被告王某2、何某对原告提供的证据真实性认可，证明问题认可。内蒙古鑫通房地产开发集团有限责任公司未质证。本院对原告提供证据的认证意见：对原告提供的证据身份证、结婚证、户口本、户籍证明，能够证明被告的身份信息，本院予以采信；对原告提供的证据个人借款合同、担保合同，与原件核对无误，对其真实性予以采信，该借款合同只能证明借款人为王某2，故对原告与被告王某2就贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、逾期罚息适用利率进行约定及被告鄂尔多斯市宏达房地产开发有限责任公司为该笔贷款提供连带责任保证的证明问题予以采信，对其他证明问题不予采信；对原告提供的证据房产证、房屋他项权利证书，能够证明原告所要证明的问题，故对该组证据的真实性及证明问题予以采信；对原告提供的证据个人借款凭证与原件核对无异，能够证明所要证明的问题，本院予以采信。被告王某2、何某、内蒙古鑫通房地产开发集团有限责任公司未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：2007年6月7日被告王某2因购买房屋向原告申请住房贷款，并于与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告王某2、何某向原告借款9.8万元，利息以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10按年利率7.92%计算，贷款期限119个月，自2007年6月22日至2017年5月22日止，约定按月等额本金还款法，每期还款日实际放款次月起的每期对应日。约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款合同约定的执行利率基础上加收50%，被告王某2在合同借款人签字一栏签字，抵押物为王某2、何某所有的房产证号为鄂旗房权证棋盘井镇字第XXXX号，房他证号为鄂旗房棋盘井镇他字第XXXX号的住宅，被告王某2在合同抵押人签字一栏签字，被告何某在抵押物共有人一栏签字，担保抵押条款约定贷款到期，借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。保证人内蒙古鑫通房地产开发集团有限责任公司对此借款承担连带保证责任，保证期间为借款到期之日起两年。2007年6月22日，原告按照合同约定将贷款资金全额发放至双方约定的户名为内蒙古鑫通房地产开发集团有限责任公司的账户，账号为×××。在贷款期间被告王某2未按合同约定履行还款义务，截止到2021年4月7日，被告王某2共计欠原告贷款本金4015.57元、利息1552.21元。本院认为，原告与被告王某2之间签订的个人购房借款合同属于金融借款合同，与王某2、何某签订的抵押合同、与房地产公司签订的担保合同属于该借款合同的从合同，该借款合同及从合同不违反法律法规规定，属于双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。故原告与被告之间构成的法律关系合法有效，依法应受到保护。被告王某2作为借款人在收到原告的借款后，并未按照合同约定按期履行还款义务，已构成违约。现借款已到期，原告请求被告王某2给付未付借款本金4015.57元及借款期内正常利息的请求，本院予以支持。关于原告请求的因还款逾期之日至借款结清之日产生罚息、复利，符合合同约定，亦不违反法律规定，故本院予以支持。关于被告何某是否应与被告王某2承担共同还款责任，被告何某虽未在借款合同借款人处签字，但办理贷款时被告何某与王某2系夫妻关系，贷款的目的就是用于购买双方共同居住的房屋，故本案贷款属于王某2、何某的夫妻共同债务，何某对原告的请求也没有异议，故原告请求被告何某承担共同还款责任本院予以支持。因被告王某2、何某以其所有的房产证号为鄂旗房权证棋盘井镇字第XXXX号为本案借款向原告进行了抵押并办理了不动产抵押登记，故原告请求对该抵押房屋在拍卖、变卖的价款就借款人未付的借款本息范围内享有优先受偿权本院予以支持。关于原告请求被告房地产公司承担连带给付责任，因原告未在借款合同期满后两年内依法向房地产公司主张承担保证责任，按照合同约定，保证责任期间已过。故对原告请求房地产公司承担连带给付责任的请求本院不予支持。原告未举证证明除诉讼费外的其他实现债权的费用，故对除诉讼费外的其他实现债权的费用不予支持。综上所述，对原告请求被告王某2、何某偿还借款本金、利息、罚息、复利的请求及予以支持，对原告请求的以房产证号为鄂旗房权证棋盘井镇字第XXXX号的住宅在拍卖、变卖的价款就本案未付的借款本息范围内享有优先受偿权的请求予以支持。对原告的其他请求予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某2、何某给付原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行借款本金4015.57元、截止至2021年1月21日的利息、罚息、复利1552.21元，于本判决生效之日立即向原告付清；二、被告王某2、何某给付原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行借款本金4015.57元的罚息、复利（罚息、复利的利率从2021年1月22日起至实际还款日止按借款实际执行利率上浮50%计算，借款利息以实际未付的借款本金为基数计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行对被告王某2、何某所有的房产证号为鄂旗房权证棋盘井镇字第XXXX号的住宅在拍卖、变卖的价款基础上就本案未付的借款本息享有优先受偿权；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告王某2、何某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审判员 王小龙二〇二一年五月二十七日书记员 郝陈晨法律条款链接：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。