贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0402民初2559号原告：中国建设银行股份有限公司安顺市分行，营业场所：贵州省安顺市西秀区新大十字路口。统一社会信用代码：91520400X22360007P。负责人：王洪忠，系该分行行长。委托诉讼代理人：胡阳，贵州赤丞律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：田婉琛，贵州赤丞律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：牟权，男，1974年5月9日生，汉族，贵州省安顺市人，现住贵州省安顺市西秀区。被告：温惜，女，1981年8月15日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区。原告中国建设银行股份有限公司安顺市分行(以下简称建行安顺分行）与被告牟权、温惜借款合同纠纷一案，本院于2021年3月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行安顺分行的委托诉讼代理人胡阳以及被告牟权、温惜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行安顺分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与二被告于2015年10月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令二被告偿还原告个人住房借款本金123057.61元及相应利息、罚息（截至2021年2月21日所欠利息为7544.77元、罚息为1289.36元；之后的利息以123057.61元为基数，自2021年2月22日起按合同约定的罚息利率计付至清偿之日止）；3、判令二被告向原告支付本案律师代理费8441元；4、请求依法确认原告对二被告所有的位于安顺市西秀区房屋享有抵押权，原告对折价、变卖或拍卖该房屋所得价款就其所主张的本金、利息及实现债权的费用享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费用由二被告承担。审理中，原告自愿放弃第3项诉讼请求，本院予以准许。事实和理由：2015年10月13日，二被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定二被告向原告借款190000元用于购买位于安顺市西秀区房产，贷款期限为120个月（10年，即从2015年10月11日至2025年10月11日）；贷款利率采取浮动利率（按同期中国人民银行发布的商业贷款利率上浮35%执行），初始年利率为6.9525%，还款方式为按月等额本息还款。如逾期还款，利率在本合同所执行的贷款利率的水平上加收50%。二被告以其所购买的房屋为本次贷款设立抵押担保。如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；2.解除与借款人的借贷关系；3.行使担保权利；……对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际产生的诉讼费、律师费等相关费用均由借款人承担。前述合同签订后，原告依约于2015年10月14日向二被告发放个人住房商业贷款190000元。案涉房产也于2015年10月21日办理了抵押登记。后还款期限内二被告连续多期逾期未还款。截至2021年2月21日，二被告贷款欠款金额为本金123057.61元、利息7544.77元、罚息1289.36元。欠款经原告催收未果。为维护自身合法权益，遂诉至法院提出前述诉请。被告牟权、温惜承认原告在本案中所主张的事实，但认为，逾期还款是因购置的安顺市西秀区商铺现无人租赁使用，商贸城整体招租不善，导致商铺闲置，二被告无收入来源，因此导致逾期还款，希望原告能减免利息和罚息。同时查明：一、原告与二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“借款合同”）约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定计收罚息和复利。合同还约定，借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利，抵押担保范围包括本合同所列本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。二、借款合同约定本合同项下的抵押财产为被告牟权、温惜共同共有的坐落于安顺市西秀区的房屋，该房屋于2015年10月21日办理了抵押权登记至原告建行安顺分行名下。三、截至2021年5月6日，二被告尚欠原告借款本金人民币123057.61元未还，差欠原告利息人民币8659.22元未支付，产生罚息人民币1748.8元。该笔借款现执行利率为年利率6.465%，罚息利率在此基础上上浮50%，即年利率9.6975%。本院认为，当事人在从事民事活动的过程中应当遵守诚实信用原则。被告牟权、温惜承认原告建行安顺分行在本案中主张的事实，故对原告主张的事实本院予以确认。关于二被告答辩称因购买的房屋不能正常招租导致无收入来源偿还原告主张的借款本息的意见，因二被告所购房屋的使用管理现状如何，不是抵消或减免本案借款合同项下债权债务的法律事由，因此不能对抗原告的主张，故本院不予采纳。关于二被告请求原告减免借款利息及罚息的意见，因原告不同意，故二被告仍应按照借款合同的约定支付相应利息及罚息。因被告牟权、温惜已连续多期未偿还原告借款本息，故原告主张解除合同、宣布借款提前到期的诉讼请求，本院予以支持。截至2021年5月6日，二被告尚欠原告借款本金人民币123057.61元、利息人民币8659.22元、罚息人民币1748.8元，2021年5月7日起的利息以123057.61元为基数，按年利率9.6975%计付至本金还清之日止，利随本清。因原告系安顺市西秀区商铺的抵押权人，对该房屋折价、变卖或拍卖所得的价款，就本案所涉债权享有优先受偿权。审理中原告自愿放弃主张律师费的诉讼请求，系原告对自己权利的处分，本院予以准许。不能对抗原告主张本院不予采纳。依照《中华人民共和国民法典》第七条、第三百九十四条、第四百零二条、第五百六十二条、第六百六十七条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司安顺市分行与被告牟权、温惜于2015年10月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、限被告牟权、温惜于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司安顺市分行偿还借款本金人民币以123057.61元并支付利息（截至2021年5月6日所欠利息、罚息共计为人民币10408.02元；2021年5月7日起的利息以123057.61元为基数，按年利率9.6975%计付至本金还清之日止，利随本清）；三、原告中国建设银行股份有限公司安顺市分行对被告牟权、温惜共同共有的坐落于安顺市西秀区的房屋享有抵押权，并对该商铺折价、变卖或拍卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1528元，由被告牟权、温惜负担。因原告中国建设银行股份有限公司安顺市分行在本案审理中放弃对律师费的诉讼请求，本院退还原告中国建设银行股份有限公司安顺市分行已缴纳的诉讼费人民币25元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。原告可在履行期限届满二年内，向本院申请强制执行。审判员  邓芸二〇二一年五月十七日法官助理姜雅琪书记员张迪娜