四川省屏山县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1529民初273号 原告:宜宾兴宜村镇银行有限责任公司屏山支行，住所地四川省屏山县屏山镇石盘工业园区屏山大酒店附属楼一楼。 负责人:刘军，支行行长。 委托诉讼代理人：蒋浩，男，支行客户经理，住四川省屏山县，代理权限为一般授权。 委托诉讼代理人：段懿，女，支行客户经理，住四川省宜宾市叙州区，代理权限为一般授权。 被告：邓顺平，男，1988年10月23日出生，汉族，住四川省屏山县。 委托诉讼代理人：邓亚萍（系邓顺平的姑妈），女，汉族，住四川省屏山县，代理权限为一般授权。 被告：赵胜军，男，1966年7月3日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 被告：肖丽，女，1966年1月15日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 原告宜宾兴宜村镇银行有限责任公司屏山支行（以下简称“兴宜村镇银行”）与被告邓顺平、赵胜军、肖丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序于2021年4月29日公开开庭进行了审理。原告兴宜村镇银行的委托诉讼代理人蒋浩，被告邓顺平的委托诉讼代理人邓亚萍，被告赵胜军、肖丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴宜村镇银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告邓顺平归还原告兴宜村镇银行借款本金200，000元及至还清之日止的借期内利息、复利、逾期罚息、（借款时间自2018年5月23日起至2020年5月22日止。借期内的利率标准为9.1041667‰／月；复利以应付借期内的利息为基数按照9.1041667‰／月的利率标准计算，借款到期后按照13.65625008‰／月的利率标准计算；逾期罚息按照13.65625008‰／月的利率标准计算；逾期罚息的复利以应付逾期罚息为基数按照13.65625008‰／月的利率标准计算。截至2020年10月20日的各项利息共为40,406.75元）；二、判令被告赵胜军、肖丽对上述款项承担连带清偿责任；三、判令被告邓顺平、赵胜军、肖丽承担本案诉讼费。事实与理由：邓顺平因借新还旧，于2018年5月23日向兴宜村镇银行申请借款200,000元，由赵胜军、肖丽夫妻二人提供连带责任保证。当日，邓顺平作为借款人与兴宜村镇银行作为贷款人签订《个人借款合同》，主要约定：一、借款用途为借新还旧；二、借款金额为200，000元；三、借款期限为2018年5月23日至2020年5月22日，按月支付利息，到期一次性归还借款本金；四、贷款利率为9.1041667‰／月；五、利息结算方式为按月结息，结息日为每月的20日；六、贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；七、借款人未按期支付利息的，贷款人从借款人未按期支付之日起计收复利。借款到期之前未按期支付利息的，按照合同约定的借款利率计收复利；借款到期之后，按照合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按照合同约定的相应的罚息利率计收复利。当日，赵胜军、肖丽作为保证人与兴宜村镇银行作为债权人签订《保证合同》，为邓顺平的前述借款进行担保，担保方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权和担保权而发生的一切费用。合同签订后，兴宜村镇银行按约于2018年5月23日向邓顺平开设的账户支付了借款200，000元。邓顺平获得借款后，仅支付了2019年4月20日前的借期内利息，自2019年4月21日起的利息没有足额支付，其中自2019年4月21日至2019年5月20日期间尚欠利息535.44元，此后的利息分文未付，借款期限届满后也没有偿还本金和支付利息，赵胜军、肖丽也未履行担保责任。兴宜村镇银行认为，邓顺平作为借款人，赵胜军、肖丽作为担保人，没有履行合同义务，致使兴宜村镇银行的合法权益受到损害，应当承担相应的民事责任。请求法院依法判决。 被告邓顺平辩称，邓顺平于2018年5月23日向原告兴宜村镇银行借款200,000元并由被告赵胜军、肖丽提供连带责任保证是事实，借款的性质系用于偿还旧的贷款。邓顺平虽是合同借款人，但实际是邓顺平的姑妈邓亚萍在使用，利息也一直由邓亚萍支付。期间由于邓亚萍家中突发状况，导致家庭经济困难，缺少收入来源，由此造成无法向兴宜村镇银行支付利息和偿还本金。愿意与兴宜村镇银行协商每月偿还4,000元至本息付清为止。请求法院依法判决。 被告赵胜军、肖丽辩称，赵胜军、肖丽为被告邓顺平向原告兴宜村镇银行所借的200,000元借款提供连带责任保证是事实。赵胜军、肖丽作为保证人，积极协助通知、督促邓顺平还款。因该借款是由邓顺平所借，故应当由邓顺平负责偿还，赵胜军、肖丽作为保证人，愿意依据合同约定和法律规定承担保证责任。请求法院依法判决。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和本院经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告邓顺平因借新还旧，于2018年5月23日向原告兴宜村镇银行申请借款200,000元，由被告赵胜军、肖丽夫妻二人提供连带责任保证。当日，邓顺平作为借款人与兴宜村镇银行作为贷款人签订《个人借款合同》，主要约定：一、借款用途为借新还旧；二、借款金额为200，000元；三、借款期限为2018年5月23日至2020年5月22日，按月支付利息，到期一次性归还借款本金；四、贷款利率为9.1041667‰／月；五、利息结算方式为按月结息，结息日为每月的20日；六、贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；七、借款人未按期支付利息的，贷款人从借款人未按期支付之日起计收复利。借款到期之前未按期支付利息的，按照合同约定的借款利率计收复利；借款到期之后，按照合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按照合同约定的相应的罚息利率计收复利。当日，赵胜军、肖丽作为保证人与兴宜村镇银行作为债权人签订《保证合同》，赵胜军、肖丽为邓顺平的前述借款进行担保，担保方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权和担保权而发生的一切费用。合同签订后，兴宜村镇银行按约于2018年5月23日向邓顺平开设的账户支付了借款200，000元。邓顺平获得借款后，仅支付了2019年4月20日前的借期内利息，自2019年4月21日起的利息没有足额支付，其中自2019年4月21日至2019年5月20日期间尚欠利息535.44元，此后的利息也没有支付，借款期限届满后也没有偿还本金和支付利息，赵胜军、肖丽也未履行担保责任。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。逾期返还借款的，还应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案被告邓顺平于2018年5月23日向原告兴宜村镇银行借款200，000元，约定借款利率为9.1041667‰／月，在2020年5月22日前偿还，并由被告赵胜军、肖丽提供连带责任保证，各方当事人签订的《个人借款合同》《保证合同》是当事人的真实意思表示，除有关逾期罚息仍应计算复利的约定不符合法律规定外，其余部分对当事人均具有约束力。邓顺平未按照合同约定的期限、数额履行还款付息的义务，构成违约，应当承担继续履行的民事责任。赵胜军、肖丽为该借款提供连带责任保证，在邓顺平未履行合同义务的情况下，债权人兴宜村镇银行有权请求其与邓顺平承担连带清偿责任。 兴宜村镇银行主张，邓顺平除应偿还借款本金200，000元外，还应当按照合同约定的9.1041667‰／月的利率标准支付自2019年4月21日起至2020年5月22日止期间的借期内利息；支付因未按期偿还借期内利息产生的复利，计算标准为以借期内应付利息为基数，按照合同约定的9.1041667‰／月的利率标准计算，借款到期后按照罚息利率13.65625008‰／月计算至还清本金之日止；支付至还清本金之日止的逾期罚息，利率标准为13.65625008‰／月；支付逾期罚息产生的复利，按照罚息利率13.65625008‰／月计算至还清本金之日止。同时，赵胜军、肖丽应对前述借款本息承担连带清偿责任。对此，邓顺平、赵胜军、肖丽未提出异议。本院认为，本案借款当事人对前述借期内利息、复利、逾期罚息、逾期罚息的复利有合同约定，但逾期罚息利率已经是对债务人未履行到期债务的惩罚，再就逾期罚息计算复利，既加重了债务人的负担，也与国家对复利计算基数的规定相悖，据此依法不予采纳逾期罚息再计算复利的诉讼主张。 综上，本院依法认定邓顺平、赵胜军、肖丽应当偿还兴宜村镇银行的借款本息为： 1.借款本金200,000元； 2.自2019年4月21日起至2020年5月22日止期间的借期内利息22,871元【其中：（1）自2019年4月21日至2019年5月20日止期间的利息为535.44元；（2）自2019年5月21日至2019年6月20日止期间的利息为1,881.53元（200,000元×9.1041667‰／月÷30日／月×31日）；（3）自2019年6月21日至2019年7月20日止期间的利息为1,820.83元（200,000元×9.1041667‰／月÷30日／月×30日）；（4）自2019年7月21日至2019年8月20日止期间的利息为1,881.53元（200,000元×9.1041667‰／月÷30日／月×31日）；（5）自2019年8月21日至2019年9月20日止期间的利息为1,881.53元（200,000元×9.1041667‰／月÷30日／月×31日）；（6）自2019年9月21日至2019年10月20日止期间的利息为1,820.83元（200,000元×9.1041667‰／月÷30日／月×30日）；（7）自2019年10月21日至2019年11月20日止期间的利息为1,881.53元（200,000元×9.1041667‰／月÷30日／月×31日）；（8）自2019年11月21日至2019年12月20日止期间的利息为1,820.83元（200,000元×9.1041667‰／月÷30日／月×30日）；（9）自2019年12月21日至2020年1月20日止期间的利息为1,881.53元（200,000元×9.1041667‰／月÷30日／月×31日）；（10）自2020年1月21日至2020年2月20日止期间的利息为1,881.53元（200,000元×9.1041667‰／月÷30日／月×31日）；（11）自2020年2月21日至2020年3月20日止期间的利息为1,760.14元（200,000元×9.1041667‰／月÷30日／月×29日）；（12）自2020年3月21日至2020年4月20日止期间的利息为1,881.53元（200,000元×9.1041667‰／月÷30日／月×31日）；（13）自2020年4月21日至2020年5月20日止期间的利息为1,820.83元（200,000元×9.1041667‰／月÷30日／月×30日）；（14）自2020年5月21日至2020年5月22日止期间的利息为121.39元（200,000元×9.1041667‰／月÷30日／月×2日）】； 3.复利，计算方式为：（1）以535.44元应付借期内利息为基数，自2019年5月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（2）以1,881.53元应付借期内利息为基数，自2019年6月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（3）以1,820.83元应付借期内利息为基数，自2019年7月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（4）以1,881.53元应付借期内利息为基数，自2019年8月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（5）以1,881.53元应付借期内利息为基数，自2019年9月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（6）以1,820.83元应付借期内利息为基数，自2019年10月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（7）以1,881.53元应付借期内利息为基数，自2019年11月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（8）以1,820.83元应付借期内利息为基数，自2019年12月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（9）以1,881.53元应付借期内利息为基数，自2020年1月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（10）以1,881.53元应付借期内利息为基数，自2020年2月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（11）以1,760.14元应付借期内利息为基数，自2020年3月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（12）以1,881.53元应付借期内利息为基数，自2020年4月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（13）以1,820.83元应付借期内利息为基数，自2020年5月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（14）以121.39元应付借期内利息为基数，自2020年5月23日起按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止； 4.逾期罚息，计算方式为：以200，000元本金为基数，自2020年5月23日起按照13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止。 关于本案法律适用问题，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案法律事实发生在民法典施行前，应当适用当时的法律、司法解释的规定。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款、第二条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下： 一、被告邓顺平在本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾兴宜村镇银行有限责任公司屏山支行借款本金200，000元、自2019年4月21日起至2020年5月22日止期间的借期内利息22,871元，共计222,871元； 二、被告邓顺平在本判决生效之日起十日内支付原告宜宾兴宜村镇银行有限责任公司屏山支行复利，计算方式为：（1）以535.44元应付借期内利息为基数，自2019年5月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（2）以1,881.53元应付借期内利息为基数，自2019年6月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（3）以1,820.83元应付借期内利息为基数，自2019年7月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（4）以1,881.53元应付借期内利息为基数，自2019年8月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（5）以1,881.53元应付借期内利息为基数，自2019年9月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（6）以1,820.83元应付借期内利息为基数，自2019年10月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（7）以1,881.53元应付借期内利息为基数，自2019年11月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（8）以1,820.83元应付借期内利息为基数，自2019年12月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（9）以1,881.53元应付借期内利息为基数，自2020年1月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（10）以1,881.53元应付借期内利息为基数，自2020年2月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（11）以1,760.14元应付借期内利息为基数，自2020年3月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（12）以1,881.53元应付借期内利息为基数，自2020年4月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（13）以1,820.83元应付借期内利息为基数，自2020年5月21日起按照9.1041667‰／月的利率标准计算至2020年5月22日止，自2020年5月23日起改按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止；（14）以121.39元应付借期内利息为基数，自2020年5月23日起按13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述复利计算至本金付清之日止； 三、被告邓顺平在本判决生效之日起十日内支付原告宜宾兴宜村镇银行有限责任公司屏山支行逾期罚息，计算方式为：以200，000元本金为基数，自2020年5月23日起按照13.65625005‰／月的利率标准计算至本判决确定的本金给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述逾期罚息计算至本金付清之日止； 四、被告赵胜军、肖丽对本判决第一项、第二项、第三项确定的借款本息承担连带清偿责任； 五、驳回原告宜宾兴宜村镇银行有限责任公司屏山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,906元，减半收取计2,453元（已预交），由原告宜宾兴宜村镇银行有限责任公司屏山支行负担4元，被告邓顺平负担2,449元，被告赵胜军、肖丽承担连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 张荣彬 二〇二一年五月二十一日 法官助理 周 霞 书 记 员 殷孝洋