四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1502民初3393号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心，营业场所：四川省宜宾市翠屏区翠柏大道东段170号8幢5楼505-506室，统一社会信用代码：91511500345694968W。 负责人：曹积征，总经理。 委托诉讼代理人：王凌，四川翠屏律师事务所律师，执业证号：××。 被告：朱鑫宇，男，1988年6月21日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心（以下简称：中信银行信用卡宜宾分中心）与被告朱鑫宇信用卡纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法向双方当事人送达了适用小额诉讼程序告知书，双方均未提出异议。2021年5月20日本院依法适用小额诉讼程序，公开开庭审理了本案。中信银行信用卡宜宾分中心委托诉讼代理人王凌，被告朱鑫宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结 原告中信银行信用卡宜宾分中心向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付原告信用卡欠款本金28438.14元，利息2635.55元，手续费2971.64元，违约金2883.46元，合计:36928.79元（截至2020年9月29日），以上所主张的费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告在原告处申办了中信信用卡，卡号为6229××××4352。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，截至2020年9月29日，已发生欠款本息等各项费用共计人民币36928.79元未清偿。经原告多次催告，被告仍不归还，原告为维护自身合法权益，提起诉讼。 被告朱鑫宇辩称，1.从疫情开始，关于信用卡问题，我主动和中信银行协商，但是没有协商一致；2.原告找第三方催收，让我把车卖了给他，车是公司的，我肯定是没有办法；3.对贷款事实、利息、手续费无异议，对违约金有异议，现在是特殊情况下应该可以协商，但是原告不协商。 根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年11月18日，被告朱鑫宇（申请人）填写《中信银行信用卡柜台确认申请表》（以下简称《申请表》）向原告中信银行信用卡宜宾分中心申请办理信用卡，在该《申请表》上被告朱鑫宇书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。该《申请表》附:《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》），《领用合约》载明甲方：中信银行，乙方：主卡申领人。《领用合约》约定：1.凡使用密码进行的交易，甲方均视为乙方及其附属卡持卡人本人所为，依据密码等电子数据信息办理的各类结算交易所产生的电子信息交易记录均为该项交易的有效凭证。凡未使用密码进行的交易，则登记有乙方及其附属卡持卡人签名的交易凭证为该项交易的有效凭证；2.乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；3.乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；4.乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期账单结欠总额的百分之十，加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。5.乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。复利计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、年费、滞纳金、增值服务费等各项费用）等全部欠款；6.乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；7.中信银行信用卡产品及服务销售价格目录载明：利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元。 后原告向被告发放了卡号为6229××××4352的信用卡。根据原告提交的《余额构成表》、《交易流水》显示，被告持卡号6229××××4352信用卡后从2013年12月4日开始透支消费，后于2019年7月31日逾期还款产生第一期违约金，截止2020年9月29日，卡号为6229××××4352信用卡尚欠贷款本金28438.14元，零售利息2635.55元，分期手续费2971.64元，违约金2883.46元，合计36928.79元。 庭审过程中，原告明确，主张的2020年9月30日至本金清偿之日的费用为零售利息和违约金。 另查明，中信银行为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）文件有关“违约金和服务费用”的要求，在其官方网站发布《关于调整信用相关服务费的项目的公告》，拟定于2017年1月1日起实行取消“信用卡滞纳金”服务项目；对于持卡人逾期未还款的行为，拟向持卡人收取违约金，价格标准为“每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元”。 本院认为：被告朱鑫宇向原告中信银行信用卡宜宾分中心申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，被告使用该信用卡透支消费后，未依约还款。根据《领用合约》中对利息、手续费、滞纳金的收费标准的约定，原告诉请被告归还截止2020年9月29日，卡号为6229××××4352信用卡尚欠信用卡欠款本金28438.14元，利息2635.55元，手续费2971.64元，违约金2883.46元，合计36928.79元及按《领用合约》的约定支付自2020年9月30日起至本金清偿之日止零售利息、违约金符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十四条之规定，判决如下： 被告朱鑫宇于本判决生效之日起15日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心截止2020年9月29日，卡号为6229××××4352信用卡尚欠贷款本金28438.14元，零售利息2635.55元，分期手续费2971.64元，违约金2883.46元，合计36928.79元；自2020年9月30日始的零售利息、违约金按双方《领用合约》的约定计算至欠款本金还清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费723元，减半收取计361.5元，由被告朱鑫宇负担，此款原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心已预交，被告朱鑫宇于本判决生效之日起15日内直付原告。 本判决为终审判决。 本案生效后,被告须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 刘雪梅 二〇二一年五月二十七日 法官助理 陈朝洋 书 记 员 刘小燕