辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0102民初6544号原告：中国光大银行股份有限公司沈阳苏家屯支行，住所地：沈阳市苏家屯区南京南街1208号1门，统一社会信用代码：91210111MA0P4B7X6D。负责人：李竟涛，系该行行长。委托诉讼代理人：刘志宇，男，系中国光大银行股份有限公司沈阳分行员工。委托诉讼代理人：李**，男，系中国光大银行股份有限公司沈阳分行员工。被告：周麒麟，男，1988年7月17日出生，汉族，住沈阳市浑南区。原告中国光大银行股份有限公司沈阳苏家屯支行与被告周麒麟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司沈阳苏家屯支行委托诉讼代理人刘志宇，被告周麒麟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司沈阳苏家屯支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告于2018年2月23日签订的编号为54011816000023号《个人贷款合同》；2.判令被告周麒麟偿还原告贷款本金433736.96元，利息、罚息、复利18828.2元，合计452565.16元（以上本金及利息截止日为2021年2月8日）,并自2021年2月9日起，按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的计息办法给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳苏家屯支行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告周麒麟名下位于沈阳市东陵区红椿东路2甲-50号1-2-3，建筑面积87.35平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告周麒麟承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2018年2月23日，原告与被告周麒麟签订《个人贷款合同（抵押、保证）》[编号：第54011816000023号]；2.贷款本金：债权本金48万元（摘自合同第10页附表第4项）；3.贷款期限：2018年2月23日至2033年2月23日（摘自合同第10页附表第5项）；4.合同执行利率：（1）固定利率：年利率4.9%；（2）浮动利率：首期执行贷款年利率5.88%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，调整自下一年度的公历1月1日起开始执行；（摘自合同第10页附表第6项）；5.逾期利率标准：借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利息为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%；借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利息为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%（摘自合同第11页附表第7项）；6.还款方式：借款人选择等额还本付息的还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款按月共分180期偿还（摘自合同第11页附表第10项）；7.欠款情况：截止至2021年2月8日，被告周麒麟尚欠原告本金433736.96元，利息、逾期利息、复利合计：18828.2元，本息合计452565.16元；8.解除依据：合同中约定解除的条款（摘自合同第8页第五章第三十六条、第三十六条)；二、抵押合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2018年2月23日，原告与被告周麒麟签订《个人贷款合同（抵押、保证）》[编号：第54011816000023号]；2.主债务：本抵押所担保的主债权的种类、金额、期限即为本合同第一章约定的贷款种类、贷款金额、贷款期限，即债权本金48万元，贷款期限：2018年2月23日至2033年2月23日（摘自合同第10页附表第5项）；3.担保范围：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用（摘自合同第5页第25条）；4.抵押物：抵押物具体位置为沈阳市东陵区红椿东路2甲-50号1-2-3，建筑面积87.35平方米的房产（摘自合同第14页附件1抵押物品清单）；5.抵押登记手续：2018年2月28日经沈阳市规划和国土资源局办理抵押登记手续，编号为：辽2018沈阳市不动产证明第0062302号；6.其他：借款人抵押物已经设立抵押权登记，抵押物为借款人周麒麟所有。三、保证合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2018年2月23日，原告与被告周麒麟签订《个人贷款合同（抵押、保证）》[编号：第54011816000023号]；2.主债务：本抵押所担保的主债权的种类、金额、期限即为本合同第一章约定的贷款种类、贷款金额、贷款期限，即债权本金48万元，贷款期限：2018年2月23日至2033年2月23日（摘自合同第10页附表第5项）；3.担保范围：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用（摘自合同第5页第25条）；4.保证责任方式：房产抵押保证；5.保证期间：主合同约定的借款人借款期限届满之日起二年。6.其他：根据合同约定：如贷款人针对贷款还享有其他担保权利的，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。（摘自合同第5页第27条）。被告周麒麟辩称，我确实拖欠贷款，但是在拖欠的过程中，我积极与原告沟通，没有恶意拖欠银行贷款。在疫情发生前我一直都是按时还款，确实是因为疫情的原因，导致我无法按期偿还。在起诉我之前银行的工作人员与我沟通过，并没有告知我诉讼的情况，沟通的是还款事宜，当时银行还给我出主意，让我想办法尽快把房子卖了，否则就会起诉我。银行还帮我联系了能买我房子的人。我对原告立案不知情，而且我已经把逾期还上了。现在我的经济收入是我开饭店的来源，我没有一次性偿还全部贷款的能力。我不是不想还钱，是因为疫情我没有能力还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2018年2月23日，原告中国光大银行股份有限公司沈阳苏家屯支行（贷款人、抵押权人）与被告周麒麟（借款人、抵押人）（抵押人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，合同约定贷款人同意向借款人发放住房按揭贷款48万元，用于购房；贷款期限为180个月，即自2018年2月23日至2033年2月23日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮20%执行，首期执行贷款年利率5.88%；还款方式为等额还本付息；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同还约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。抵押人以其名下的位于沈阳市东陵区，建筑面积87.35平方米的房产为借款人在本合同项下的贷款提供抵押担保。担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有应付的合理费用。2.2018年2月28日，沈阳市规划和国土资源局办理抵押权登记手续，不动产登记证明号:辽（2018）沈阳市不动产证明第0062302号。3.合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告周麒麟前期尚能按期偿还借款本息，但从2020年2月20日起未按期足额偿还借款本息，截至2021年4月21日，被告周麒麟已还清逾期借款本息。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人贷款合同（抵押、保证）》、贷款借据、不动产登记证明、欠息清单等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告周麒麟签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告周麒麟未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。虽被告周麒麟未按合同约定履行按期偿还借款的义务，但鉴于其已将拖欠的借款本息还清，有继续履行合同的意愿，从维护交易稳定的角度出发，双方继续履行合同更有利于实现合同目的，故对原告在本案中主张解除借款合同及相关诉讼请求，本院不予支持。但本案发生的相关费用，系被告违约造成，应由被告负担。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：驳回原告中国光大银行股份有限公司沈阳苏家屯支行的诉讼请求。案件受理费8088元、减半收取4044元，保全费2783元，均由被告周麒麟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  聂雪二〇二一年五月十日法官助理孙荣健书记员姜悦本判决所依据的相关法律《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。