江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0324民初2610号原告：睢宁中银富登村镇银行有限公司，统一社会信用代码91320300066215485G，住所地睢宁县城文学路中段47号。法定代表人：钟生辉，该行董事长。委托诉讼代理人：王埸萱，该行员工。委托诉讼代理人：韩松宇，该行员工。被告：张莉平，男，1987年3月2日生，汉族，住睢宁县。被告：宋园园，女，1984年12月1日生，汉族，住睢宁县。原告睢宁中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登银行）与被告张莉平、宋园园金融借款合同纠纷一案，本院2021年3月11日立案受理后，依法适用简易程序，于同年5月11日公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托诉讼代理人王埸萱、韩松宇，被告宋园园到庭参加诉讼；被告张莉平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告张莉平偿还贷款本金99880.13元、利息4212.61元、罚息1529.05元、复利178.2元（利息、罚息、复利计算至2021年5月11日）及自2021年5月12日起按照《个人借款合同》的约定计算至实际履行之日止的利息、罚息、复利；2.判令被告张莉平、宋园园以其名下位于睢宁县的房产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；3.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由:2018年12月20日，原告与被告张莉平签订《个人借款合同》（编号：2018L0901024010319),约定原告向被告张莉平发放贷款25万元，期限36个月，合同利率为年利率11%，借款起止日期为2018年12月20日至2021年12月19日，还款方式为等额本息，担保方式为由被告张莉平、宋园园提供最高额抵押担保，被告宋园园提供最高额保证担保。同日，原告与被告宋园园签订了《最高额保证合同》(合同编号：2018L0901024010319-2)，约定被告宋园园分别对上述《个人借款合同》及该合同下的全部具体业务合同下的原告全部债权承担最高额连带保证担保责任。同日，原告与被告张莉平、宋园园签订了《最高额抵押合同》(合同编号：2018L0901024010319-1)，约定被告张莉平、宋园园以其名下位于江苏省睢宁县的房产提供最高额抵押担保，原告就该财产优先受偿。原告于2018年12月24日如约发放贷款。被告在2020年11月25日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告多次与被告联系进行催收，要求其履行还款义务，但被告拒不还款，为此原告提起本案诉讼。被告宋园园辩称，借款是事实，工厂倒闭了，一个月还不了那么多钱，希望每月可以少还点贷款。被告张莉平未出庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见及证据材料。本院经审理认定事实如下：2018年12月20日，原告中银富登银行（贷款人）与被告张莉平（借款人）签订一份《个人借款合同》（合同编号：2018L0901024010319），约定：借款人张莉平的贷款总额度为25万元，额度有效期自2018年12月20日至2021年12月19日，固定合同年利率11%；还款方式为等额本息还款法，还款时间为每月25日；本合同下实际发生的每笔贷款的具体金额、期限和合同利率等以经双方签署的借款借据的记载为准，该借款借据是本合同的组成部分，每笔贷款的贷款期限自放款日起算，其到期日以借据记载的为准；合同利率以经双方协商一致后在借据上记载的为准；每笔贷款的贷款期限由双方在借据中写明具体日期，并以借据为准；如选择固定利率，则在每笔贷款的贷款期限内，该笔贷款的合同利率维持不变；逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利；借款人未按合同约定按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项，构成本合同项下的违约事件，原告有权根据本合同约定计收罚息、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期。同日，为担保借款合同的履行，原告与被告张莉平、宋园园签订一份《最高额抵押合同》（编号：2018L0901024010319-1），被告张莉平、宋园园作为抵押人以其所有的位于睢宁县产为上述借款提供最高额抵押担保，担保范围为《借款合同》项下的全部债权，包括主债权本金20万元以及正常利息、罚息等。因原、被告双方约定的该抵押房产的土地权属性质为集体土地，故未办理抵押登记。同日，原告还与被告宋园园签订一份约定：被担保的主合同是编号为2018L0901024010319名称为《个人借款合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充；担保范围为本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下中银富登银行的全部债权，包括主债权本金25万元及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项；保证人宋园园向中银富登银行提供的是独立的连带责任保证担保；保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年。上述合同签订后，原告睢宁中银富登银行2018年12月20日当日向被告张莉平的账户放了贷款25万元，借款借据载明：年利率11%，贷款期限36个月。在履行合同过程中，被告张莉平发生违约，未按时足额偿还借款，发生逾期。截至2021年5月11日，被告张莉平欠原告中银富登银行剩余借款本金99880.13元、利息4212.61元、罚息1529.05元、复利178.2元。上述事实，有原告的当庭陈述、借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、贷款余额查询凭证、借款借据等证据在卷证实，本院予以确认。本院认为，原、被告之间订立的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。原告按约发放贷款后，被告张莉平亦应按约履行还本付息义务，其未按期还款的行为构成违约，依法应当承担相应的违约责任。原告中银富登银行要求被告张莉平偿还全部借款本金99880.13元，并按照《个人借款合同》约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告宋园园作为保证人，在被告张莉平未依约还款的情况下，依法对其保证范围内的款项负有连带清偿责任。原告另要求对被告张莉平、宋园园名下的睢宁县的房产行使优先受偿权，因双方并未就该抵押房产办理抵押登记，故抵押权并未生效，该项诉讼请求不符合法律规定，本院不予支持。被告张莉平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其抗辩权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张莉平于本判决生效后十日内偿还原告睢宁中银富登村镇银行有限公司借款本金99880.13元、利息4212.61元、罚息1529.05元、复利178.2元（利息、罚息、复利均计算至2021年5月11日）及自2021年5月12日起，按照《个人借款合同》的约定计算至实际履行之日止的利息、罚息、复利；二、被告宋园园对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告睢宁中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1243元，由被告张莉平、宋园园负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 叶利成二〇二一年五月十二日法官助理 吴皓月书 记 员 赵东方附:相关法律及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。