甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初7610号原告：兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行，住所地甘肃省兰州市城关区东岗东路868号负责人：杜凤燕，系该行长。委托诉讼代理人：贾云，甘肃萃英律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈贵，甘肃萃英律师事务所律师。被告:马晓顺，男，藏族，1991年2月16日出生，住甘肃省天祝藏族自治县。被告：张继莲，女，藏族，1989年3月11日出生，住甘肃省天祝藏族自治县。被告:甘肃华德汽车贸易有限公司，住所地兰州市城关区永昌路11号(金穗大厦9楼A座)。法定代表人:岳麟坤，系该公司经理。原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行诉被告马晓顺、张继莲、甘肃华德汽车贸易有限公司金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人陈贵，被告马晓顺到庭参加了诉讼。被告张继莲、甘肃华德汽车贸易有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告马晓顺、张继莲偿还原告借款本金23509.03元、逾期利息8477.49元，本息合计31986.52元。(暂计算至2019年6月25日，并承担自2019年6月26日起至实际清偿之日的逾期利息，按照年利率11.532%计算);2、判令原告对被告马晓顺名下的抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告甘肃华德汽车贸易有限公司对上述款项承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2014年7月4日，原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行（变更前名称为兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社）与被告马晓顺签订了编号为：2014年甘华汽字0158号《汽车借款合同》，合同约定：借款金额为224000元，借款期限24个月，自2014年7月9日起至2016年7月8日止，等额本息还款。借款利率执行年利率7.688%，逾期利率为年利率11.532%。2014年7月4日，原告与被告马晓顺、甘肃华德汽车贸易有限公司签订《担保合同》，合同约定：被告甘肃华德汽车贸易有限公司为《汽车借款合同》项下的借款提供连带责任保证。2014年7月4日，原告与被告马晓顺签订《抵押合同》，合同约定：抵押人以其名下的车辆提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年7月9日原告将上述借款转入被告指定的账户内。上述《汽车借款合同》、《抵押合同》、《担保合同》签订后，原告依约向被告马晓顺发放了贷款，已完全履行贷款人的合同义务。现该笔借款已到期，被告马晓顺却未按期偿还借款本息，截至2019年6月25日，被告马晓顺尚拖欠借款本金23509.03元、逾期利息8477.49元，本息合计31986.52元。保证人亦未按照合同约定承担无限连带保证责任。综上，被告的行为已构成违约，严重侵犯了原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望依法判处。被告马晓顺辩称：原告起诉属实，借款的时候，我在甘肃华德汽车贸易有限公司押了12800元的保证金，当时我与甘肃华德汽车贸易有限公司协商最后一个月将保证金12800元还给银行，我愿意偿还借款本金，利息我不承担。被告张继莲、甘肃华德汽车贸易有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。原告向本院提交了如下证据：1、《汽车借款合同》、借款申请书。2、贷款发放通知单、借款借据、授权委托书、提款申请书。3、抵押合同、车辆登记证书、担保合同。4、公证书。5、贷后检查表、财产共有人声明。6、内资分公司变更通知书。被告马晓顺向本院提交了如下证据：执行证书申请书。对上述当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2014年7月4日，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社与被告马晓顺签订《汽车借款合同》，合同主要约定：贷款用途为被告马晓顺购买陕汽双桥；被告马晓顺向原告借款224000元，借款期限为24个月，借款月利率为6.407‰，贷款发放后，在贷款期限内利率不变。等额本息还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本金及利息，每月还款币种为人民币。还款结算日为每月15号。被告马晓顺未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定的，应承担逾期而产生的违约责任，逾期贷款罚息的计算办法：（贷款利息﹢贷款利率50%）×贷款剩余本金金额×逾期天数＝逾期罚息及原告为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费和其他相关费用。同日，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社与被告马晓顺签订《汽车抵押合同》,约定马晓顺愿意以其所有的机动车辆作为抵押物,车牌型号为陕汽双桥。抵押车辆在甘肃省兰州市××队注册登记的机动车所有人为甘肃吉运达物流有限公司，而抵押人为兰州七里河风华小汽车快修站榆中分站。同日，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社与被告马晓顺、甘肃华德汽车贸易有限公司签订了《担保合同》，约定被告甘肃华德汽车贸易有限公司为被告马晓顺提供保证的主合同为《汽车借款合同》，被担保的主债权数额为224000元。保证责任范围为《汽车借款合同》项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费及其他实现债权的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为两年。同日，被告马晓顺向被告甘肃华德汽车贸易有限公司出具的《授权委托书》事项为：代办开立银行结算账户或银行卡；代理我在银行结算账户中支付购车款、扣划月供本息、开通银行业务提示短信至贵公司等授权人在银行办理的相关事宜。根据合同法委托条款的规定，由授权人承担一切经济及法律责任。2014年7月9日，原告向被告马晓顺发放了贷款224000元，该借款借据上载明：借款金额为224000元，借款年利率为7.688%，借款日期为2014年7月9日，到期日为2016年7月8日，按月结息，被告甘肃华德汽车贸易有限公司在该借款借据上加盖了公章。同时，被告马晓顺向兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社出具了提款申请书。现原告以被告马晓顺未向原告还款为由，诉至法院。另查，2015年11月25日，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社名称变更为兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行。根据中国银行业监督管理委员会甘肃监管局甘银监复【2015】277号中国银监会甘肃监管局关于同意兰州农商银行开业的批复，同意兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社将各项业务并入兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行。本案在审理期间，原告申请撤回对被告定西市安通汽车销售有限公司的起诉，经本院审查，原告的申请符合法律规定，本院予以准许。本院认为，原告与被告马晓顺签订的《汽车借款合同》，与被告甘肃华德汽车贸易有限公司签订的《担保合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对各方当事人均有约束力。本案争议焦点为：1、马晓顺是否已完成还款义务；2、原告主张利息及罚息有无事实及法律依据。3、原告对被告马晓顺名下抵押车辆拍卖、变卖所得价款是否享有优先受偿权；4、被告甘肃华德汽车贸易有限公司对上述款项是否承担连带保证责任；5、被告张继莲对被告马晓顺的借款是否承担还款责任。关于第一个焦点的问题：根据2014年7月4日，被告马晓顺向被告甘肃华德汽车贸易有限公司出具的《授权委托书》事项为：代办开立银行结算账户或银行卡；代理我在银行结算账户中支付购车款、扣划月供本息、开通银行业务提示短信至贵公司等授权人在银行办理的相关事宜。根据合同法委托条款的规定，由授权人承担一切经济及法律责任。马晓顺在该《授权委托书》将自己与原告签订的《汽车借款合同》中的账户交给被告甘肃华德汽车贸易有限公司，使自己丧失对该账户的支配。在马晓顺将还款存入该账户中，甘肃华德汽车贸易有限公司利用银行卡的便利及存、还款的时间差，支取马晓顺的还款，致使原告未全额扣划还款，马晓顺应当为自己出具授权的行为承担责任，并按照《汽车借款合同》约定承担继续履行的义务。甘肃华德汽车贸易有限公司并非《汽车借款合同》的相对方，其不负有向原告偿还借款的义务，故被告马晓顺应向原告偿还借款本金23509.03元。关于第二个焦点的问题：根据《授权委托书》的内容，账户变动的信息是发送至甘肃华德汽车贸易有限公司提供的号码中，马晓顺不可能在第一时间内知道逾期。原告明知借款于2016年7月即发生逾期的情况下，未向马晓顺积极履行催收义务，对案涉借款逾期形成的利息和罚息存在过错应承担相应的责任，故原告要求被告马晓顺承担逾期利息的诉讼请求，本院不予支持。关于第三个焦点的问题：虽然原告提供了其与马晓顺签订的《汽车抵押合同》及抵押车辆在登记机关的信息，但该抵押车辆在甘肃省兰州市××队注册登记的机动车所有人为甘肃吉运达物流有限公司，而抵押人为兰州七里河风华小汽车快修站榆中分站，故原告的该项诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。关于第四个焦点的问题；甘肃华德汽车贸易有限公司作为连带责任的保证人，在马晓顺不履行还款义务时，理应承担连带保证责任，故原告要求被告甘肃华德汽车贸易有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。关于第五个焦点的问题：马晓顺向原告借款时，虽然张继莲作为共有人在借款人汽车贷款申请表及财产共有人声明上签字，但该证据不能证明张继莲是案涉的借款人，故原告要求被告张继莲承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国合同法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告马晓顺于本判决生效后十日内向原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行偿还借款本金23509.03元；二、被告甘肃华德汽车贸易有限公司对上述债务承担连带保证责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费600元，原告负担212元，被告马晓顺、甘肃华德汽车贸易有限公司负担388元，于本判决生效后十日内付清原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长 袁 新 社人民陪审员 孙  亮人民陪审员 邹  艳二〇二一年五月十四日书 记 员 ?赵琴琴