四川省南充市高坪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1303民初858号 原告：陈秀菊，女，汉族，1973年7月16日出生，住四川省南充市嘉陵区。 委托诉讼代理人：赵云，四川鑫中云律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵勇，四川鑫中云律师事务所律师。 被告：工银安盛人寿保险有限公司南充中心支公司，住所地四川省南充市高坪区江东中路七段1号天来大酒店第10幢14层2、3号。 负责人：杨剑，总经理。 委托诉讼代理人：黄浚峰，男，汉族，1965年6月6日出生，住四川省成都市青羊区，系公司员工。 委托诉讼代理人：温忠维，男，汉族，1974年11月29日出生，住福建省厦门市思明区，系公司员工。 原告陈秀菊与被告工银安盛人寿保险有限公司南充中心支公司（以下至判决主文部分简称工银安盛南充公司）保险合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈秀菊委托诉讼代理人赵云、赵勇及被告工银安盛南充公司委托诉讼代理人黄浚峰、温忠维均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告陈秀菊向本院提出诉讼请求：1.判令被告单方解除编号为SC010035835的保险合同无效，继续履行该保险合同；2.案件受理费由被告负担。事实和理由：2018年9月30日，原告在被告处购买了工银安盛人寿御立方五号两全保险（保额为200,000元、交费年限20年、保险期间至77岁、期交保险费3,748元）及工银安盛人寿附加御立方五号重大疾病保险（保额为200,000元、交费年限20年、保险期间至77岁、期交保险费3,782元）。原告向被告交付保险费后，被告向原告出具了保险合同编号为SC010035835的保险单。之后每年原告也向被告支付了保险费，但是在2020年5月13日，被告以原告在投保时未就真实的健康情况向其如实告知，便作出了解除编号为SC010035835的保险合同的决定。原告认为在投保时不违反保险法的如实告知义务，也不存在故意未如实告知情形。原告按照约定交付保险费，被告应该按照合同履行保险责任，被告单方解除保险合同无事实和法律依据，其单方解除无效，原告也多次找被告协商，但未达成一致意见。为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告工银安盛南充公司辩称，1.原告（投保人、被保险人）是在向被告（保险人）提交的健康告知栏勾选中全部勾选‘否’，是故意隐瞒了近几年的病史以及两年内住院的情况。被告在原告第一次申请理赔时才得知原告因多种疾病多次住院治疗，故作出了解除保险合同的决定；2.被告解除保险合同是在法律规定的情况下和其知道投保人不如实告知信息之后30日以内，而在整个合同生效之日起两年内解除相关合同，符合法律的规定。综上，依法驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下： 1.2018年9月30日，原告陈秀菊通过自助终端机电子投保的方式购买了被告的工银安盛人寿御立方五号两全保险（保额为200,000元、交费年限20年、保险期间至77岁、期交保险费3,748元）及工银安盛人寿附加御立方五号重大疾病保险（保额为200,000元、交费年限20年、保险期间至77岁、期交保险费3,782元），《保险合同》编号SC010035835，合同构成包括《保险单》、《现金价值表》、《人身保险投保单》、保险条款（包含主合同《工银安盛人寿御立方五号两全保险条款》、附加合同《工银安盛人寿附加御立方五号重大疾病保险合同》）、《服务指南》、《保险费收据》。其中，《保险单》载明的被保险人为原告，保险合同生效日期为2018年9月30日，《人身保险投保单》载明“告知事项及健康资料：请您确认以下特别告知内容均为‘否’，如果其中任何一项为‘是’，请终止投保......4.您是否过去2年内有过住院或被建议住院？是否过去2年内医学检查（包括健康体检）结果异常？是否曾于过去1年内在门诊、急诊接受诊疗或服用处方药物？”。投保人陈秀菊在上述告知内容均回答为‘否’。《工银安盛人寿御立方五号两全保险条款》第2.6条约定“发生下列情况之一的，本合同效力终止：......五、本合同所附加的《工银安盛人寿附加御立方五号重大疾病保险合同》效力终止”。《工银安盛人寿附加御立方五号重大疾病保险合同》第2.9条约定“订立本附加合同时，我们应向您说明本附加合同的内容......我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。复效及申请变更时，您也应当如实告知您和被保险人的有关情况。如果您故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本附加合同。”《工银安盛人寿附加御立方五号重大疾病保险合同》第2.10条约定“前条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本附加合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同。”《工银安盛人寿附加御立方五号重大疾病保险合同》第1.3条、2.2条、2.10条约定“特别提示您，若本附加合同解除，其所属主合同将同时被解除。” 2.2018年10月7日，工银安盛人寿9230号回访人员对原告陈秀菊进行电话回访并录音，原告在录音中回答：其收到包括产品条款在内的保险合同，投保单、投保提示书等投保文件都是其在投保时亲自确认，其看过条款、投保提示书，对于产品的保险责任、责任免除等相关权益都清楚。 3.2014年7月27日至2014年8月2日，原告陈秀菊在南充东方医院住院，出院诊断为：肺部感染、椎基底动脉供血不足、慢性胃炎、右足背蜂窝组织炎；2017年8月30日至2017年9月3日，原告在南充果城骨科医院住院，出院诊断为：梅尼埃病、椎基底动脉供血不足、慢性胃炎、肝囊肿；2020年4月6日至2020年4月22日，原告在南充市中心医院住院，出院诊断为：左肺上叶微浸润性腺癌、乳腺结节。 4.2020年4月23日，原告向被告提交了《保险金给付申请书》，其中载明“索赔事项：重大疾病。事故经过：一个多月前出现心累，气促伴咳嗽，于2020年4月6日入南充中心院胸心外科，加强CT示左肺占位性病变，4月15日手术，术后病理检查为肺浸润性腺癌”。2020年4月24日，被告通过邮寄方式向原告发出《退件通知书》，其中载明“索赔申请需要提供相关的材料，在审核的过程中，我们发现您没有提交完整的病史资料，包括病理诊断报告、本次入院时就诊的门诊病历等，故本公司进行退件处理。请你重新递交清晰完整的索赔资料后申请索赔。”2020年4月25日，原告向被告再次提交了《保险金给付申请书》，其中载明“索赔事项：重大疾病。事故经过：2020年3月26日因心累、气促伴咳嗽，到南充美年大健康体检中心检查，报告显示肺部结节，白细胞降低。于是到中心医院办理入院治疗，4月15日做了肺部病灶切除术，病理检查结果显示肺微浸润腺癌。于22日出院。”2020年5月14日，被告通过邮寄方式向原告发出《理赔通知书》，其中载明“根据您提供的资料显示：您因‘左肺上叶微浸润性腺癌、乳腺结节’于2020年4月6日至2020年4月22日住院。经我们了解核实，您在投保前存在肾炎、IGA肾病、肝囊肿等疾病：遗憾的是在投保时未就真实的健康情况向本公司如实告知。根据《工银安盛人寿附加御立方五号重大疾病保险条款》中第2.9条‘如实告知’条款的规定......基于您的未如实告知事实，我公司很遗憾不能按照原来的条件进行承保。考虑您本次主要以治疗左肺上叶微浸润性腺癌为住，现对编号为SC010035835的保险合同及本次理赔申请做出如下决定：1.赔付您的申请；解除编号为SC010035835的保险合同，不退还保费。”2020年5月13日，被告通过银行转账向原告支付重疾保险金200,000元。 上述事实，有原告身份信息、被告营业执照和法人身份信息、当事人的陈述、自助终端投保文本说明、编号SC010035835的《保险合同》、编号SC010035835保单回访录音、原告病历和入院出院记录、《保险金给付申请书》、《退件通知书》、《保险金给付申请书》、《退件通知书》、《理赔通知书》、快递单存根、转账记录及庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：本案的争议焦点：一、被告工银安盛南充公司是否尽到询问告知义务；二、被告工银安盛南充公司解除保险合同是否符合法律规定。 一、被告工银安盛南充公司是否尽到询问告知义务。根据《中华人民共和国保险法》第十六条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条的规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。本案中，被告工银安盛南充公司在《人身保险投保单》中事先设定好需要向投保人询问的问题，其中包括对被保险人健康状况的询问事项，然后由投保人、被保险人陈秀菊进行点击回答，且被告设定的相关问题具体、明确，其中涉及对陈秀菊健康事项询问包括“是否过去2年内有过住院或被建议住院？是否过去2年内医学检查（包括健康体检）结果异常？是否曾于过去1年内在门诊、急诊接受诊疗或服用处方药物”等，投保人陈秀菊经过阅读后应当能够理解并作出准确判断，应当认定被告已经就陈秀菊的健康状况进行了明确的询问，而陈秀菊对投保单中涉及其健康状况的询问事项均回答否。但根据在案病例显示陈秀菊在投保一年前即2017年8月30日至2017年9月3日在南充果城骨科医院住院，诊断为：梅尼埃病、椎基底动脉供血不足、慢性胃炎、肝囊肿。上述事实表明陈秀菊在填写投保单时对被告提出的关于其身体健康状况询问明显存在隐瞒，至少应当认定为陈秀菊因重大过失未履行告知义务。同时被告在投保单上明确说明“告知事项及健康资料：请您确认以下特别告知内容均为‘否’，如果其中任何一项为‘是’，请终止投保。后在主合同和附加合同中对违反告知事项的法律后果进行了约定。2018年10月7日，被告工作人员对原告陈秀菊进行了电话回访，原告陈秀菊在电话中确认其看过保险条款、投保提示书且对于保险责任、责任免除等权益都清楚。自助终端机电子投保的投保流程、告知事项的列举、违约责任的约定和电话回访可以证明被告已尽到了其询问告知义务。 二、被告工银安盛南充公司解除保险合同是否符合法律规定。根据本案查明的事实，陈秀菊因重大过失未如实告知其涉及住院情况，足以影响被告决定是否同意承保，根据投保单的告知事项及附加合同保险条款第2.9条、第2.10条的约定及《中华人民共和国保险法》第十六条“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同”规定，被告有权解除保险合同。原告在2020年4月25日申请保险金给付，被告在2020年5月13日行使合同解除权，并在2020年5月14日邮寄送达了解除通知，合同自通知到达对方时解除。被告在法律规定的期限内行使保险合同解除权，其解除保险合同符合法律规定，故对于原告要求判令被告单方解除编号为SC010035835的保险合同无效并继续履行该保险合同的诉请，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款、第二款规定，判决如下： 驳回原告陈秀菊的诉讼请求。 案件受理费100元，由原告陈秀菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  顾永燕 二〇二一年五月十日 书记员  江 婧