湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0304民初1819号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行，住所地：湘潭市岳塘区吉安路118号东园大厦。负责人：刘社忠,系该行行长。委托诉讼代理人：李丹，男，1982年7月24日出生，汉族，住湘潭市雨湖区。系该行员工。委托诉讼代理人：冯湘杰，湖南力攻律师事务所律师。被告：李尤，男，1983年1月22日出生，汉族，住湘潭市岳塘区。被告：郭婧，女，1986年8月15日出生，汉族，住湘潭市岳塘区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行（以下简称邮政银行湘潭分行）与被告李尤、郭婧金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行湘潭分行委托诉讼代理人冯湘杰、被告李尤、郭婧均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令李尤、郭婧立即偿还邮政银行湘潭分行借款本金59789.79元、利息4273.56元，合计64063.35元（利息暂计至2021年2月26日，此后利息以本金59789.79元为基数，按年利率9.135%计算至本息全部清偿日止）；2、判令李尤、郭婧立即偿还邮政银行湘潭分行借款本金29409.36元、利息2159.72元，合计31569.08元（利息暂计至2021年2月26日，此后利息以本金29409.36元为基数，按年利率9.975%计算至本息全部清偿日止）；3、判令本案诉讼费用由李尤、郭婧共同承担。李尤辩称：答辩人目前经济困难，被答辩人已向法院申请冻结答辩人工资，希望能与被答辩人调解结案。郭婧辩称：一、用于贷款的装修合同系中介公司制作，当时被答辩人信贷员没有核实答辩人贷款用途；二、答辩人贷款金额实际只有86000元；三、答辩人已还贷一两年，但至今仍欠被答辩人九万多元，对还款金额有异议；四、答辩人愿意与被答辩人调解，被答辩人应根据答辩人实际情况进行催收，目前银行拒绝调解。本院经审理认定法律事实如下：2017年12月6日，李尤作为借款申请人申请开办电子渠道功能，并书面承诺在贷款用途与约定不符等情形时，暂停该笔贷款关联的电子渠道功能。同日，李尤、郭婧作为共同借款人与邮政银行湘潭分行签订《个人额度借款合同》。合同约定：邮政银行湘潭分行向李尤、郭婧提供100000元可循环使用借款额度，额度存续期限为36个月，自2017年12月6日至2020年12月6日，额度存续期内的一定期限，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；贷款用途为装修；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍，借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率2倍；贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算；结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息；借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权采取以下措施：要求借款人限期纠正违约行为；按本合同约定计收罚息；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息了；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。邮政银行湘潭分行于2017年12月7日分两笔向李尤、郭婧指定账户支付20000元，共计40000元，贷款到期日2020年11月7日，正常利率6.65%/年，罚息利率9.975%/年，还款方式等额本息；于2018年2月3日分两笔向李尤、郭婧指定账户支付20000元，共计40000元，贷款到期日2020年12月3日，正常利率6.65%/年，罚息利率9.975%/年，还款方式等额本息；于2018年2月24日向李尤、郭婧指定账户支付20000元，贷款到期日2020年11月24日，正常利率6.65%/年，罚息利率9.975%/年，还款方式等额本息；于2018年6月29日向李尤、郭婧指定账户支付10000元，贷款到期日2020年6月29日，正常利率6.65%/年，罚息利率9.975%/年，还款方式等额本息；于2018年9月4日向李尤、郭婧指定账户支付10000元，贷款到期日2020年9月4日，正常利率6.65%/年，罚息利率9.975%/年，还款方式等额本息；于2018年12月5日向李尤、郭婧指定账户支付10000元，贷款到期日2020年12月5日，正常利率6.65%/年，罚息利率9.975%/年，还款方式等额本息；于2019年4月3日向李尤、郭婧指定账户支付10000元，贷款到期日2020年10月3日，正常利率6.65%/年，罚息利率9.975%/年，还款方式等额本息；于2020年6月10日向李尤、郭婧指定账户支付10000元，贷款到期日2020年6月10日，正常利率6.09%/年，罚息利率9.135%/年，还款方式等额本息；于2019年9月5日向李尤、郭婧指定账户支付20000元，贷款到期日2020年7月5日，正常利率6.09%/年，罚息利率9.135%/年，还款方式等额本息；于2019年12月11日向李尤、郭婧指定账户支付20000元，贷款到期日2020年10月11日，正常利率6.09%/年，罚息利率9.135%/年，还款方式等额本息；于2020年2月7日向李尤、郭婧指定账户支付10000元，贷款到期日2020年11月7日，正常利率6.09%/年，罚息利率9.135%/年，还款方式等额本息；于2020年2月11日向李尤、郭婧指定账户支付10000元，贷款到期日2020年11月11日，正常利率6.09%/年，罚息利率9.135%/年，还款方式等额本息；于2020年3月6日向李尤、郭婧指定账户支付10000元，贷款到期日2020年9月6日，正常利率6.09%/年，罚息利率9.135%/年，还款方式等额本息；于2020年4月7日向李尤、郭婧指定账户支付10000元，贷款到期日2020年11月7日，正常利率6.09%/年，罚息利率9.135%/年，还款方式等额本息；于2020年4月12日向李尤、郭婧指定账户支付10000元，贷款到期日2020年11月12日，正常利率6.09%/年，罚息利率9.135%/年，还款方式等额本息。邮政银行湘潭分行发放上述贷款后，李尤、郭婧未按期足额还款。截至2021年5月25日，李尤、郭婧尚欠邮政银行湘潭分行借款本金89198.85元、利息8525.66元（其中借款本金59789.79元按9.135%/年计算利息，利息金额为5633.58元；借款本金29409.06元按9.975%/年计算利息，利息金额为2892.08元）。另查明：李尤、郭婧通过中介公司办理贷款，邮政银行湘潭分行依据李尤、郭婧申请，足额将贷款发放至其指定账户。贷款发放后，李尤、郭婧将16000元转账支付给中介公司；2.办理贷款过程中，中介公司制作了虚假的装修合同，李尤、郭婧知晓上述事实。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系应受法律保护。邮政银行湘潭分行与李尤、郭婧签订的《个人额度借款合同》系合同当事人真实意思表示，合同内容未违反相关法律规定，合法有效，本院对上述合同予以认可。双方当事人应当按照合同的约定履行义务。邮政银行湘潭分行依合同约定向李尤、郭婧发放贷款，李尤、郭婧未依约履行按期还款义务，已构成违约，其应承担相应的违约责任。故邮政银行湘潭分行主张李尤、郭婧偿还借款本息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。李尤称目前经济困难，希望能调解结案。本院认为，本院组织双方进行调解，双方分歧较大，无法达成一致的调解方案，李尤、郭婧目前经济困难，不能免除其履行合同约定还款之义务。郭婧称装修合同系中介公司制作，邮政银行湘潭分行未审核及现场查看即发放贷款。本院认为，首先，李尤、郭婧未向本院提交证据证明上述辩解意见。其次，如其陈述属实，李尤、郭婧在申请贷款时，合同条款即明确约定了贷款用途，李尤、郭婧在明知中介机构制作虚假装修合同的情况下，仍然配合中介机构申请发放贷款，存在主观故意，其应对该行为承担相应的法律责任。至于郭婧称实际贷款金额为84000元，经庭审查明，该陈述与事实不符，邮政银行湘潭分行已将李尤、郭婧申请的贷款足额发放至其指定账户，其将16000元支付给中介公司的行为，系李尤、郭婧与中介公司发生的往来，李尤、郭婧如认为其权益受到侵害，可另行主张权利。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、李尤、郭婧于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行借款本金59789.79元、利息（含罚息）5633.58元（利息暂计算至2021年5月25日，之后利息以本金59789.79元为基数，按9.135%/年之标准，从2021年5月26日起计算至本息全部清偿日止）；二、李尤、郭婧于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行借款本金29409.06元、利息（含罚息）2892.08元（利息暂计算至2021年5月25日，之后利息以本金29409.06元为基数，按9.975%/年之标准，从2021年5月26日起计算至本息全部清偿日止）；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2200元，减半收取1100元，财产保全费980元，合计2080元，由李尤、郭婧共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湘潭市中级人民法院。审判员  蒋英二〇二一年五月二十五日书记员  石凯附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。