天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0101民初3936号原告：兴业银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区小白楼街保定道11号，保定道11号增1.2.3号，建设路41号。负责人：李小东，行长。委托诉讼代理人：仝庆，天津嘉瑾律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐广欣，天津嘉瑾律师事务所律师。被告：金伟，男，1980年10月22日出生，汉族，住天津市南开区。被告：天津天橙佳宜餐饮管理有限公司，住所地天津市河西区乐园道9号银河购物中心5层橙天嘉禾影城票房左侧。法定代表人：王军。原告兴业银行股份有限公司天津分行与被告金伟、天津天橙佳宜餐饮管理有限公司（以下简称天橙佳宜餐饮公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐广欣到庭参加诉讼。被告金伟、天橙佳宜餐饮公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。兴业银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告金伟偿还截至2021年1月5日的借款本金786052.92元、利息60902.98元、罚息（含复利）9489.99元及自2021年1月6日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；2.判令原告对抵押物变现款项享有优先受偿权，被告金伟在抵押担保范围内承担担保责任；3.天橙佳宜餐饮公司对以上债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：2019年8月26日，原告与被告金伟签订《零售授信额度借款合同》，授信最高本金限额为80万元，授信有效期自2019年8月27日起至2039年8月27日止。同日，原告与金伟签订《零售借款最高额抵押合同》，被告金伟以其名下坐落于天津市北辰区暖香里（瑞亨花园）2-4-503的房屋向原告提供抵押担保，并已办理抵押登记手续。同日，原告与天橙佳宜餐饮公司签订《零售借款最高额保证合同》，天橙佳宜餐饮公司自愿为上述《零售授信额度借款合同》提供保证担保。2019年9月6日，原告与被告金伟签订《零售经营类借款合同》，被告金伟向原告借款80万元，借款期限自2019年9月9日起至2029年9月9日止。借款利率为年利率7%。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮99%。还款方式为等额本息偿还法，自借款发放次月起每个公历月的8日及借款到期日为还款日。被告金伟未按约定偿还借款本息的，原告有权提前收贷。2019年9月9日，原告依约向金伟发放贷款本金80万元。贷款偿还过程中，被告金伟出现逾期还款。现原告为维护自身合法权益，依据相关法律规定提起诉讼。金伟、天橙佳宜餐饮公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》；2.《零售借款最高额抵押合同》、不动产登记证明；3.《零售借款最高额保证合同》；4.借款借据；5.兴业银行个贷系统截屏打印图。经审查，原告提交的上述证据材料，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据材料具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月26日，原告与被告金伟签订《零售授信额度借款合同》，原告给予被告金伟最高本金限额为80万元的授信额度。授信有效期为240月，自2019年8月27日起至2039年8月27日止。同日，原告与被告金伟签订《零售借款最高额抵押合同》，被告金伟以其名下天津市北辰区暖香里（瑞亨花园）2-4-503作为抵押物为上述《零售授信额度借款合同》及其项下所有分合同提供抵押担保。本合同项下的抵押最高本金限额为80万元。在该最高本金限额内，不论抵押权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。后双方办理了抵押登记。原告取得《不动产登记证明》。同日，原告与被告天橙佳宜餐饮公司签订《零售借款最高额保证合同》，被告天橙佳宜餐饮公司为上述《零售授信额度借款合同》及其项下所有分合同提供连带责任保证担保。保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。合同项下的保证最高本金限额为80万元。在该最高本金限额内，不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，保证人的保证责任及于该最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计。当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。2019年9月6日，原告与金伟签订《零售经营类借款合同》，金伟向原告借款80万元用于购货，借款期限为120个月，自2019年9月6日起至2029年9月6日止，借款利率采用浮动利率，等于定价基准利率加2.1%，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮99%，还款方式为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的8日及借款到期日为还款日，采用等额本息偿还法。2019年9月9日，原告依约发放贷款本金80万元。借款期限为2019年9月9日至2029年9月9日，年利率为7%。合同履行过程中，被告金伟自2019年12月8日开始未按约还款，本院向二被告邮寄送达起诉书副本，二被告邮件于2021年5月8日退回。截至2021年1月5日，被告金伟尚欠原告借款本金786052.92元、利息60902.98元、罚息（含复利）9489.99元。此外，被告金伟至今未承担抵押担保责任，被告天橙佳宜餐饮公司亦未履行保证责任。再查，二被告向原告提交《诉讼文书送达地址确认函》，二被告确认该地址及联系方式，作为涉案借款合同项下银行通知事项以及所涉债务/担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书（包括但不限于起诉状或仲裁申请书）及证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、支付令、判决书（裁决书）、裁定书、调解书、执行通知书、限期履行通知书等诉讼或仲裁审理以及执行阶段法律文书的送达地址和送达方式。本院认为，原告与被告金伟签订的《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》，与被告天橙佳宜餐饮公司签订的《零售借款最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告已履行了交付贷款本金的合同义务，但被告金伟未能按照约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。因此，关于原告提出要求被告金伟偿还借款本金、利息的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院予以支持。依据上述借款合同约定，因被告金伟未按约偿还借款本息，原告有权提前收回全部贷款，并有权收取罚息和复利，该约定符合相关规定，合法有效。依照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％”即逾期罚息利率应限制在借款利率水平上加收30％-50％区间内。本案借款合同中约定的逾期罚息利率为借款利率上浮99%，超出相关规定的利率浮动范围，经询原告，原告对于罚息利率按照借款利率上浮50%计算予以认可，系对自身权利的处分，本院予以照准。故关于原告要求被告金伟按照合同借款利率上浮50%标准计算，支付罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。被告天橙佳宜餐饮公司应按照《零售借款最高额保证合同》的约定对上述债务承担连带保证责任。被告天橙佳宜餐饮公司承担保证责任后，有权向金伟追偿。关于原告提出在被告金伟不偿还上述款项时，原告有权以涉诉房屋折价或者以拍卖、变卖涉诉房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，如前文所述，涉诉《零售借款最高额抵押合同》合法有效，就抵押权双方已办理了相应的抵押登记，抵押权依法成立并生效。对于原告该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告金伟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司天津分行偿还截至2021年1月5日的贷款本金786052.92元、利息60902.98元及自2019年12月8日起至实际偿清之日止的利息、罚息、复利（借款利率按照双方签订的《零售经营类借款合同》的约定标准计算，罚息利率按照合同借款利率上浮50%计算）；二、被告金伟未按本判决第一项履行还款义务，原告兴业银行股份有限公司天津分行有权以被告金伟名下坐落于天津市北辰区暖香里（瑞亨花园）2-4-503的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款在抵押担保范围内优先受偿；三、被告天津天橙佳宜餐饮管理有限公司对本判决第一项中的债务承担连带保证责任，被告天津天橙佳宜餐饮管理有限公司承担保证责任后，有权向被告金伟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6182元，由被告金伟、天津天橙佳宜餐饮管理有限公司共同负担。（于本判决生效之日起十日内直接给付原告兴业银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  秦晨二〇二一年五月二十八日书记员  曹妍本案引用的法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。