四川省自贡市自流井区人民法院             民事判决书                               案由                       金融借款             合同纠纷                       案号                       （2021）川0302民初1546号                               立案             日期                       2021年4月2日                       适用程序                       简易程序                               是否缺             席审理                       是             （被告均未到庭）                       是否公             开审理                       是                               当事人                       原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。             法定代表人：田红艳，董事长。             委托诉讼代理人：陈洁，四川泽仁律师事务所律师。             被告：邓锐，男，1985年5月23日出生，汉族，住四川省富顺县。             被告：缪水香，女，1988年7月26日出生，汉族，住四川省自贡市沿滩区。                               诉讼请求                       1.判令被告邓锐、缪水香偿还原告贷款本金174552.5元；             2. 判令被告邓锐、缪水香支付原告2020年10月1日至2020年10月31日的利息1367.92元及自2020年11月1日起至本金付清之日止的利息、滞纳费（利息、滞纳费以尚欠本金数为基数，按月利率2%计算，扣除已收取的6.96元后再行支付）；             3.被告支付原告为实现债权而实际支付的律师费（诉讼中明确为5236元）；             4.原告有权对被告缪水香所有的位于自流井区兴川南街676号南湖国际·紫荆城邦11栋1-23-124号房屋[产权证号：川（2017）自贡市不动产权第0023340号]依法变现所得价款在约定的抵押范围内优先受偿。                               答辩意见                       被告邓锐、缪水香均未答辩。                               审                          理                          查                          明                          事                          实                       1                       签订合同主体                       贷款人：中银消费金融有限公司                               借款人：邓锐                               抵押人：缪水香                               2                       合同名称、编号及签订时间                       2019年10月22日签订编号为2019年消借第1017001057号的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》                               3                       借款金额                       200000元                               4                       贷款期限                       贷款发放之日起60个月                               5                       贷款用途                       装修                               6                       贷款发放时间                       2019年10月23日                               7                       约定利率                       年利率16.5%（2020年4月29日至2020年5月12日期间为17.325%）                               8                       约定还款方式                       每月等额本息还款                               9                       每期应付金额                       4916.9元                               10                       还款情况                       已归还本金25447.5元，支付利息29361.82元                               11                       逾期还款情况                       自2020年11月1日起逾期                               12                       尚欠本息数额                       尚欠贷款本金174552.5元；2020年10月1日至2020年10月31日的利息1367.92元，以及2020年11月1日起的利息。                               13                       滞纳费收取标             准及收取情况                       逾期时贷款余额为0-10000元，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为10000-20000元，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为20000-30000元，每日滞纳费为15元；依次类推。至今已收取滞纳费1033.85元（含2020年11月1日后的滞纳费6.96元）。                               14                                                                                                     担保情况                       抵押物                       缪水香所有的坐落于自流井区某某小区11栋1-23-124号房屋[产权证号：川（2017）自贡市不动产权第0023340号]                               保证范围                       案涉贷款合同项下的贷款本息、滞纳费及其他所有费用所有费用                               保证期间                       设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止                               抵押登             记情况                       2019年10月24日办理抵押登记                               15                       实现债权费用支付情况                       原告支付律师费5236元                               16                       其他                       1. 《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》约定，抵押人自愿与借款人共同偿还合同项下的全部债务；2. 《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》 约定借款人应自贷款发放之日起180天内提供贷款用途证明材料，针对借款人改变贷款用途的行为贷款人可提高利率，被告提供贷款用途证明材料的时间为2020年4月11日；3. 《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》 约定借款人未按期足额归还贷款本息，贷款人可宣布贷款提前到期，且借款人需承担贷款人实现债权的费用。                               采信的证据                       1.《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》《“新易贷-乐享贷”告客户书》《中银消费金融还款计划表》、交易明细表；             2.缪水香与邓锐的结婚证、房屋所有权证、房屋他项权证；             3.《诉讼合作协议》、发票。                                                         裁判理由                       本院认为，原告与被告邓锐签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》 合法、有效，双方均应依约履行义务。现被告邓锐未按约归还贷款本息，原告有权提前收回贷款，并要求被告支付利息、滞纳费以及因实现债权而支付的律师费。同时，原告请求被告邓锐支付自2020年11月1日起至付清之日止的滞纳费和利息，滞纳费和利息之和以拖欠本金为基数、按月利率2%计算，系原告对权利的自行处分，亦不违反法律规定，本院予以确认，但应当扣除已支付的6.96元。被告缪水香作为抵押人自愿同借款人邓锐共同偿还案涉贷款合约项下的债权债务，故原告请求缪水香承担共同还款责任，本院予以支持。 同时，被告缪水香作为抵押人，应当以抵押物承担相应的担保责任，故原告请求对抵押物变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。                               判决事项                       据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条第一款《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：             一、被告邓锐、缪水香自本判决生效之日起五日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金174552.5元，以及2020年10月1日至2020年10月31日的利息1367.92元；             二、被告邓锐、缪水香自本判决生效之日起五日内支付原告中银消费金融有限公司自2020年11月1日起至本金付清之日止的利息、滞纳费（利息、滞纳费之和的计算方式为：以174552.5元为基数、按月利率2%计算，并扣除已支付的6.96元）；             三、被告邓锐、缪水香自本判决生效之日起五日内支付原告中银消费金融有限公司律师费5236元；             四、若被告邓锐、缪水香未按第一、二、三项履行金钱给付义务，则原告可对抵押物折价、拍卖、变卖的价款在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权，价款剩余部分归被告缪水香所有，若价款不足以清偿全部债务，不足部分由邓锐、缪水香继续清偿。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。             案件受理费减半收取为1909.2元，由被告邓锐、缪水香负担。             如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。                               审 判 员 何 怡                                       二〇二一年五月三十一日                                       书 记 员 邓雅诺