湖南省桂阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1021民初1653号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行，住所地湖南省桂阳县龙潭街道新城区文化路锦秀银湾大楼一楼。负责人：唐建军，男，行长。委托诉讼代理人：唐佐，男，1973年11月11日出生，汉族，住湖南省桂阳县，系该行的工作人员。被告：尹建轩，男，1958年4月25日出生，汉族，住湖南省桂阳县。被告：邓红梅，女，1961年5月30日出生，汉族，住湖南省桂阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行（以下简称邮储桂阳支行）与被告尹建轩、邓红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储桂阳支行的委托诉讼代理人唐佐、被告尹建轩、邓红梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储桂阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告尹建轩、邓红梅于2014年6月9日签订的《个人额度借款合同》；2.判令被告尹建轩、邓红梅立即偿还原告贷款本金87959.26元以及利息、罚息9712.19元，合计97671.45元（利息、罚息计算至2021年3月17日），后段利息及罚息按《个人额度借款合同》约定计算至款清之日；3.判令原告对桂阳县××镇××路××号××幢××享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用及处置抵押物的一切费用由被告承担。事实和理由：2014年6月9日。被告尹建轩、邓红梅因住房装修与原告签订了《个人额度借款合同》，借款额度为220000元。同时被告尹建轩、邓红梅与原告签订了《个人最高额担保合同》为该笔贷款提供了抵押担保。合同签订后，被告于2014年6月11日支用100000元，于2014年7月1日支用120000元。原告依约向被告履行了支付借款的合同义务，但被告未按期归还本息。原告多次要求被告归还本息，被告至今尚未偿还。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。原告邮储桂阳支行围绕诉讼请求依法提交了证据：1.原告营业执照复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，拟证明原告的诉讼主体资格；2.被告身份证、身份信息核对业务查询表、常住人口登记卡等复印件，拟证明被告的身份及诉讼主体资格；3.中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、职业及收入证明、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、房屋产权证、土地使用权证、房屋他项权证等复印件，拟证明被告向原告借款及以房屋抵押担保的事实；4.中国邮政储蓄银行不良资产管理系统数据截屏，拟证明被告欠款的金额。被告尹建轩辩称，贷款是事实，被告尹建轩愿意偿还，但请求一是利息、罚息从原告起诉之日起不再继续计算；二是被告尹建轩与被告邓红梅英应当对拖欠的金额对半偿还；三是请求原告能够延长还款期限；四是被告们情况特殊，希望原告能够予以考虑减免利息和罚息。被告尹建轩未向本院提交证据。被告邓红梅辩称，向原告贷款属实，借了款是要还的，被告邓红梅愿意偿还。但被告邓红梅不同意被告尹建轩所提的一人承担一半的请求，并希望能够减免利息、罚息和诉讼费负担。被告邓红梅未向本院提交证据。被告尹建轩、邓红梅对原告邮储桂阳支行提交的证据1-4均无异议。原告邮储桂阳支行提交的证据1-4具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以采纳并在卷佐证。根据当事人陈述、举证及本院认证的情况，本院经审理认定案件事实如下：2014年6月9日，被告尹建轩与原告邮储桂阳支行签订了合同编号为4301570821406342****的《个人额度借款合同》，约定贷款人（邮储桂阳支行）向借款人（尹建轩）提供不可以循环使用的借款额度220000元；额度存续期内的一定期限，借款人可以申请单笔贷款；贷款利率的利率浮动比例由贷款人确认、经借款人认可后，由双方在《借款支用单》中约定；借款人如发生违约情况，贷款人有权采取以下一种或多种措施：按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权等；同时该合同的第六条、第十五条对罚息利率和计息、结息及费用等事项进行了约定。被告邓红梅在《个人额度借款合同》中作为共同借款人签字确认。同日，被告尹建轩与原告邮储桂阳支行签订了合同编号为4301570831406241****的《个人最高额担保合同》，约定抵押人（尹建轩）以坐落于桂阳县××镇××路××号××栋多套（即房号60*、Ｇ60*）为上述《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。被告邓红梅作为该最高额担保的抵押物共有人签字确认。2014年6月11日，原、被告双方为该抵押房产办理了抵押设立登记。合同签订后，两被告分别于2014年6月11日和2014年7月1日向原告支用借款100000元和120000元，分别约定期限为96个月和95个月，贷款利率均在借据中明确为年利率8.515%。原告邮储桂阳支行按照合同约定向被告发放了贷款共计220000元，但被告尹建轩、邓红梅未按约定履行完还款义务。经原告方多次催讨，截至2021年3月17日，两被告仍拖欠原告借款本金87959.26元，利息及罚息9712.19元，共计97671.45元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告邮储桂阳支行与被告尹建轩、邓红梅签订的《个人额度借款合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按照合同约定全面履行各自义务。原告依约履行了发放贷款的合同义务，而被告尹建轩及明确作为共同借款人的被告邓红梅未依约向原告归还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告要求解除合同，要求被告尹建轩、邓红梅立即偿还贷款本金、利息及罚息，及要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。另原告提出处置抵押物的费用由被告方承担，但原告没有提供相应票据来证实费用已经发生及费用为多少，本院无法核实，依法不予支持。庭审中被告尹建轩提出该笔贷款应由被告尹建轩与被告邓红梅对半偿还，原告邮储桂阳支行与被告邓红梅均明确表示不同意，本案贷款系两被告共同所借，理应共同偿还。故被告尹建轩的该主张与事实和法律不符本院不予采纳。另关于被告尹建轩提出的利息、罚息从原告起诉之日起不再计算及和被告邓红梅共同提出的利息、罚息应予减免等问题，因原、被告双方已在合同中对计息、罚息等事项作出了明确约定，原告根据合同约定对利息、罚息进行主张有事实和法律依据，因此对于两被告的该意见本院不予采纳。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行与被告尹建轩、邓红梅于2014年6月9日签订的《个人额度借款合同》。二、被告尹建轩、邓红梅于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行偿还借款本金87959.26元、利息及罚息9712.19元（利息、罚息暂计算至2021年3月17日），合计97671.45元，自2021年3月17日后的利息、罚息仍按原、被告双方在《个人额度借款合同》约定的计付标准继续计算至实际清偿之日止。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行对坐落于桂阳县××镇××路××号××幢××房屋享有优先受偿权。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行的其余部分的诉讼请求。案件受理费2482元，减半收取计1241元，由被告尹建轩、邓红梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  尹堂舟二〇二一年五月十八日法官助理李耸书记员何丽君附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。