四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川0105民初5106号 原告：招商银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市武侯区人民南路三段一号。 负责人：张强，职务行长。 委托诉讼代理人：刘虹妍，四川泰益律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：张小慧，四川泰益律师事务所律师，一般授权。 被告：杨杰，男，1986年3月13日出生，羌族，住四川省茂县。 委托诉讼代理人：邓昭明，四川鑫中云律师事务所律师，特别授权。 原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称招行成都分行）与被告杨杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告招行成都分行的委托诉讼代理人刘虹妍、被告杨杰的委托诉讼代理人邓昭明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招行成都分行向本院提出诉讼请求：1.杨杰立即向招商银行股份有限公司成都分行（以下简称“招商银行成都分行”）偿还贷款剩余本金12 658.22元及利息230.13元、罚息84.38元、复息3.35元（利息、罚息、复利暂计至2020年8月7日，此后按照合同约定计至实际履行完毕之日止）；2.杨杰承担与本案有关的一切诉讼费用，包括诉讼费、保全费、公告费等。事实和理由：2015年3月3日，经杨杰申请，招行成都分行为杨杰开立账号尾号为1648的一卡通账户。2019年11月9日、2019年11月11日，杨杰通过一卡通帐号及密码（或指纹、电子证书等）登录招行闪电贷线上贷款服务平台向招行成都分行申请办理“闪电贷”贷款业务，在申请过程中，杨杰在线勾选同意《额度借款合同》并通过一卡通取款密码及手机动态验证码完成身份验证后提交贷款申请。经招行成都分行审批，招行成都分行同意杨杰的贷款申请，于2019年11月9日发放贷款10000元、于2019年11月11日发放贷款10000元至杨杰账号尾号为1648的一卡通账户，贷款期限均为12个月，执行年利率均为6.84%，还款方式为按月结息、按月还本、等额本息。杨杰未按约履行还款义务，招行成都分行为维护自身权益，故诉至法院。 杨杰答辩称对招行成都分行的第一项诉讼请求予以认可，但诉讼费、保全费等应由原被告双方分担。 招行成都分行围绕诉讼请求依法向本院提交了原被告身份信息、《授权委托书》《公证书》《额度列表》《个人账户开户申请书（电子填单）》《业务功能开通维护表》、户口信息、贷款信息、《额度借款合同》《账户交易流水》等证据，杨杰质证称所有证据均没有其签字的原件，整套证据未体现出其办理、收到该笔借款的证据链，无法证明签订过程，故对招行成都分行要求其承担违约责任不予认可。 经审理查明，2015年3月3日，杨杰向招商银行股份有限公司（以下简称“招商银行”）提交《个人账户开户申请书（电子填单）》，申请开通尾号为1648的账户的网上银行和转账汇款服务。2019年11月9日及2019年11月11日，杨杰通过招商银行线上贷款服务平台向招商银行申请“闪电贷”业务，并生成《额度借款合同》（以下简称合同）。合同编号分别为FLH_2019110951533339和FLH_2019111151638840。合同载明：借款人通过招商银行网上个人银行、手机银行、招商银行个人贷款微信公众号、招商银行生意贷APP等渠道登录招商银行闪电贷线上贷款服务平台，勾选同意《额度借款合同》即视为借款人知悉、理解并同意接受本合同的全部内容，并视为本合同已经签署生效，借款人确认承担由此产生的一切法律后果。贷款人通过手机银行、网上个人银行、招商银行个人贷款微信公众号、招商银行生意贷APP登录，须验证借款人的账户、密码或者指纹、电子证书等信息。通过账号、密码或者指纹、电子证书等方式进行的交易均为借款人本人办理的交易。在借款人提交贷款申请前贷款人需验证借款人的扣款卡的取款密码和动态密码，动态密码将发送至借款人预留在招商银行的移动电话。贷款人认为必要时，会通过视频或电话核对借款人的身份。贷款人通过上述方式验证借款人身份，验证通过的，视为借款人本人操作。合同编号尾号为3339的《合同》约定贷款金额为10 000元、贷款利率为年利率6.84%、贷款期限为12期，还款方式为按月结息、按月还本、等额本息；合同编号尾号为8840的《合同》约定贷款金额为10 000元、贷款利率为年利率6.84%、贷款期限为12期，还款方式为按月结息、按月还本、等额本息。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人未按约定按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。履行合同过程中发生争议，经协商解决不成的，招商银行可选择向合同履行地、合同签订地或贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。合同中借款人另行约定了送达地址，截止庭审之日借款人未向招商银行提交变更地址的书面材料。 合同签订后，2019年11月9日及2019年11月11日，招商银行分别按照约定向杨杰指定的账户发放贷款10 000元、10000元。但杨杰未按约定按时足额还款。截至2021年3月29日，杨杰尚欠借款本金12 658.22元、利息305.17元、罚息811.6元、复息22.5元。 另查明，招行成都分行提交公证书，对招商银行“闪电贷”借款流程进行了公证，公证书编号为（2017）川律公证内民字第76045号。招商银行于2021年1月7日授权招行成都分行代为行使下列权利义务，具体包括但不限于：签署与招商银行闪电贷业务相关的补充协议、就闪电贷业务纠纷提起诉讼及诉讼相关的事宜（包括一审/额二审/再审、为实现担保物权而采取的措施、仲裁、赋予强制执行效力公证流程等）、提起财产保全、申请债权执行等。 审理中，招行成都分行称开户信息中载明了杨杰在银行预留的手机号，且有杨杰本人的签名。杨杰代理人称杨杰已收到案涉贷款本金，但金额是否相符尚需与杨杰确认。 本院认为，招商银行与杨杰签订的《额度借款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同虽未直接载明杨杰的签名捺印，但有“闪电贷”借款流程及杨杰相应开户信息进行佐证，合法有效。招行成都分行依约向杨杰发放贷款总计20 000元，杨杰未按约定按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。招行成都分行要求杨杰偿还截至2021年3月29日尚欠的借款本金12 658.22元、利息305.17元、罚息811.6元、复息22.5元，符合法律规定，本院予以支持。招行成都分行另主张自2021年3月30日起至贷款本息清偿之日止罚息、复息，计算方式按照《额度借款合同》的约定，本院明确为：罚息以尚欠的贷款本金12 658.22元为基数，按日在年利率6.84%水平上加收50%计算至本金清偿完毕之日止；复息以尚欠的利息305.17元为基数，按日在年利率6.84%水平上加收50%计算至利息清偿完毕之日止。但杨杰应承担的全部利息、复息、罚息总计以年利率24%为限。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、一百六十二条之规定，判决如下： 被告杨杰于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还招商银行股份有限公司成都分行截至2021年3月29日尚欠的贷款本金12 658.22元、利息305.17元、罚息811.6元、复息22.5元及自2021年3月30日起计算至贷款本息清偿之日止的罚息、复息（计算方式为：罚息自2021年3月30日起，以尚欠的贷款本金12 658.22元为基数，按日在年利率6.84%水平上加收50%计算至本金清偿完毕之日止；复息自2021年3月30日起，以尚欠的利息305.17元为基数，按日在年利率6.84%水平上加收50%计算至利息清偿完毕之日止。上述利息、复息、罚息总计以年利率24%为限）。 如杨杰未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费124元，减半收取62元，由杨杰负担。 本案为终审判决。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员   何 玲 二〇二一年五月六日 书 记 员    邓梦霞