四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1502民初1250号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司，住所地四川省宜宾市翠屏区人民路******，统一社会信用代码91511500MA65EYP274。 法定代表人：梅发贵，职务:董事长。 委托诉讼代理人：刘毅，四川发现律师事务所律师，执业证号××。 委托诉讼代理人：张慧敏，四川发现律师事务所律师，执业证号××。 被告：刘葛，男，1989年3月14日出生，汉族，住四川省珙县。 被告：何其未，女，1988年10月9日出生，汉族，住四川省珙县。 被告：刘叔奇，男，1966年8月12日出生，汉族，住四川省珙县。 委托代理人：刘葛，系刘叔奇儿子。 被告：郭玉兰，女，1967年12月18日出生，汉族，住四川省珙县。 被告：冷永国，男，1970年3月16日出生，汉族，住四川省珙县。 被告：郭廷林，女，1971年8月15日出生，汉族，住四川省珙县。 二被告共同委托代理人：刘葛，系二被告侄儿。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）诉被告刘葛、何其未、刘叔奇、郭玉兰、冷永国、郭廷林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宜宾农商行委托诉讼代理人刘毅、张慧敏，被告刘葛、何其未、郭玉兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宜宾农商行向本院提出诉讼请求（变更后）：一、请求判决被告刘葛、何其未立即归还差欠原告的借款本金4584923.58元（人民币大写：肆佰伍拾捌万肆仟玖佰贰拾叁元伍角捌分）及利息、复利、罚息（利息、复利、罚息计算标准：截止2021年4月20日差欠的利息、复利、罚息共计424815.16元，自2021年4月21日起以借款本金为基数，罚息、复利按合同约定的标准计算至本息还清之日止）。二、请求判决被告刘葛、何其未支付原告为实现债权而产生的律师费4000元。三、请求判决被告刘叔奇、郭玉兰、冷永国、郭廷林以其共有的位于珙县××镇××街××段八幢2单元2楼314-1号［不动产登记证明号：川（2018）珙县不动产证明第0××8号］房产承担抵押担保责任，原告对抵押物处置价款享有优先受偿权。四、请求判决被告刘叔奇、郭玉兰、冷永国、郭廷林对本笔借款全部债务承担连带清偿责任。5、案件受理费、保全费等由被告等共同承担。 事实及理由：2017年12月31日，被告刘葛、何其未共同向原告借款，2018年1月18日，原告宜宾农商行与被告刘葛、何其未签订《个人借款合同》，合同约定：被告刘葛、何其未向原告借款490万元；借款额度支用有效期间自2018年1月18日至2021年1月17日；合同中对借款的利息、复利、罚息及原告为实现债权所支付费用的承担均进行了明确约定。同日，被告刘叔奇、郭玉兰、冷永国、郭廷林自愿以其共有的位于珙县巡场镇河东街北一段八幢2单元2楼314-1号不动产为本笔借款提供一般抵押担保，并办理了抵押登记（不动产登记证明号：川（2018）珙县不动产证明第0××8号，且自愿对本笔借款的全部债务承担连带责任保证担保。原告按照合同约定向被告发放借款490万元，全面履行了合同义务。被告等未按约定还本付息，经原告多次催收，未果，现借款期限届满，被告等至今仍归还借款本息，故原告特聘请律师代为诉讼，并支付律师费，按照合同约定，原告为实现债权的费用应当由被告等承担。综上，原告诉至人民法院，请求判决支持原告的全部诉讼请求。 被告刘葛辩称：1.对借款本金无异议，但对复息、罚息有异议，希望重新计算双息起算时间、结算方式。疫情期间，银行让其提交书面申请减免（降为6.2%）双息，但未得到银行回复。2.还款逾期时间不是2020年6月30日，因疫情影响，南溪支行行长告知可于2020年8月31日前还款，但本人在2020年7月就已还款，不应视为逾期。3.本人借款时已有不动产抵押和保证人保证，原告不应再申请保全。 被告郭玉兰辩称：对罚息、复息有异议，对冻结银行账户及支付宝有异议。 被告何其未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人对上述证据进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经庭审审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月31日，被告刘葛向宜宾南溪农村商业银行马家支行提出《个人借款申请书》，被告郭玉兰、刘叔奇、冷永国、郭廷林作为担保人在该申请书尾页“担保人签字”一栏签字并捺印。同日，被告刘葛、何其未（系刘葛之妻）与宜宾农村商业银行股份有限公司马家支行签署《共同债务人承诺书》，约定刘葛和何其未是共同债务人。后宜宾农商行马家支行（乙方/借款人）与被告刘葛（甲方/借款人）于2018年1月18日签订了《个人借款合同》，约定：借款额度为490万元；借款用途为兰婷会所装修；借款额度支用有效期间为2018年1月18日至2021年1月17日；借款利率为月利率，计算方式为浮动利率，即在基准利率水平上上浮56.6315%；若借款逾期，则罚息利率为借款利率上浮50%；借款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；还款方式为委托扣款和柜面还款，扣款日为每月的20日，甲方需按月付息、按计划还款；借款担保方式为抵押；甲方未按本合同约定归还借款本息为违约；甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）均由甲方承担；合同争议解决方式为诉讼，由乙方住所地法院管辖。 为确保被告刘葛履行还款义务，被告郭廷林、刘叔奇、郭玉兰、冷永国（甲方／抵押人／保证人）与宜宾农商行马家支行（乙方／抵押权人／债权人）于2018年1月18日签订了《个人抵押合同》、《个人保证合同》约定:甲方自愿将其共同所有的坐落于珙县××镇××街××段Ａ幢2单元2楼314-1号房产（房产证号：宜房权证珙县字第2××5号）为债务人刘葛提供抵押担保，且承担连带保证责任；担保及保证范围为主合同项下本金及利息、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。 2019年6月26日，被告刘葛（甲方/借款人）与宜宾农商行马家支行（乙方/借款人）签订《还款方式变更协议》，对还本计划进行调整，变更为“2018年6月30日还本100000元，2018年12月30日还本100000元，2019年6月30日还本100000元，2019年12月30日还本100000元，2020年6月30日还本100000元，2020年12月30日还本100000元，2021年1月17日还本440000元”。 合同签订后，被告于2018年1月22日办理了不动产（房产证号：宜房权证珙县字第2××5号）抵押权登记，原告于2018年01月24日向被告刘葛发放了490万元借款，之后被告刘葛于2018年2月21日开始支付利息，于2018年6月30日开始偿还借款本金。被告刘葛偿还了2020年6月30日应偿还的部分本金，支付2020年5月20日的利息之后，未再支付本息。截止2021年5月8日，被告刘葛、何其未尚欠借款本金4584923.58元，尚欠从2020年5月21日至2021年5月8日的利息、罚息、复利共计424815.16元。为维护自身利益，原告委托了四川发现律师事务所律师代理诉讼事务，据原告提供的票据显示，本案的律师诉讼服务费为4000元。 诉讼中，原告向本院提出财产保全申请，支付财产保全费5000元。 另查明，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司翠农商行办发[2011]10号文件载明根据川银监复[2011]185号文件的相关批示，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司正式成立，下设42个分支机构（包含马家支行）；实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制；同时宜宾市翠屏区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司债权债务，下属42个分支机构的相关法律诉讼等事宜均由宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司行使。另据川银保监筹复【2018】128号文件，宜宾农商行及分支机构获批开业，其开业之日，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司自行终止，其债权债务由宜宾农商行继承。 本院认为，根据翠农商行办发（2011）10号文件及川银保监筹复【2018】128号文件，宜宾翠屏农商行马家支行签订合同产生的债权债务应由原告宜宾农商行享有、负担。 宜宾农商行马家支行与六被告分别签订的《个人借款合同》、《共同债务人承诺书》、《个人抵押合同》、《个人保证合同》均系合同双方的真实意思表示，内容合法有效，不违反法律规定，本院依法予以确认。原告按照合同约定向被告刘葛、何其未发放借款资金490万元，履行了出借义务，被告刘葛、何其未在借款到期后偿还部分本息，还有4584923.58元本金没有偿还，其行为已构成违约。原告请求被告刘葛归还借款本金4584923.58元符合合同约定，本院予以支持。 被告刘葛、郭玉兰关于对本案还款逾期时间、罚息、复利的辩解。原告提供了被告刘葛还款的“历史交易明细”和“2021年5月8日刘葛未结清欠息明细表”，证实被告刘葛仅偿还了2020年6月30日应偿还的部分本金，支付了2020年5月20日的利息后，未再支付本息，按“谁主张谁举证”的原则，被告刘葛、郭玉兰未提供证据证实其主张，故该辩解本院不予支持。 原告诉请被告刘葛、何其未支付截止2021年4月20日的利息、罚息、复利共计424815.16元，以及自2021年4月21日起以借款本金为基数，罚息、复利按合同约定标准计算至本息还清之日止。经计算，从2020年5月21日至2021年5月8日，被告刘葛尚欠利息、罚息、复利共计424815.16元，原告计算有误，本院纠正后，支持的利息、罚息、复利为：从2020年5月21日至2021年5月8日共计424815.16元，以及自2021年5月9日起的罚息、复利（罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息为基数，分别按年利率11.16%计算）计算至本息还清之日止。 被告郭廷林、冷永国、郭玉兰、刘叔奇将位于珙县××镇××街××段的共有房产（房产证号：宜房权证珙县字第2××5号）作为抵押担保、并办理抵押权登记，现原告请求对被告郭廷林、冷永国、郭玉兰、刘叔奇提供抵押的共有房产享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。同时，根据《个人保证合同》的约定，被告郭廷林、冷永国、郭玉兰、刘叔奇应对该笔借款承担连带保证责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第十九条之规定，判决如下： 一、被告刘葛、何其未于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司借款本金4584923.58元，以及从2020年5月21日至2021年5月8日的利息、罚息、复利共计424815.16元，并支付2021年5月9日起至本判决确定的本金给付之日止的罚息、复利（罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息为基数，分别按年利率11.16%的标准计算）；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、复利计算至本金付清之日止； 二、被告刘葛、何其未于本判决生效之日起十日内支付原告宜宾农村商业银行股份有限公司律师费4000元，财产保全费5000元； 三、原告宜宾农村商业银行股份有限公司对被告郭廷林、冷永国、郭玉兰、刘叔奇共有的位于珙县××镇××街××段的房产（房产证号：宜房权证珙县字第2××5号）在折价、拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权。 四、被告郭廷林、冷永国、郭玉兰、刘叔奇对本判决第一项、第二项确定的付款义务承担连带清偿责任； 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费43511元，减半收取计21755.5元，由被告刘葛、何其未、刘叔奇、郭玉兰、冷永国、郭廷林负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  万 刚 二〇二一年五月二十七日 法官助理  向芝剑 书 记 员  毛朝芸