广东省五华县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1424民初700号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行，住五华县××××××圆盘，统一社会信用代码：914××××××××683110W。法定代表人：温某1。委托诉讼代理人：刘彩群、谢源泉，该公司员工。被告：黄广强，男，1971年2月1日出生，汉族，住广东省五华县×××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××056。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行诉被告黄广强信用卡纠纷一案，本院于2021年2月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行的委托诉讼代理人刘彩群、谢源泉，被告黄广强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还其所持信用卡（信用卡号：622××××××××××765）项下的透支本金15012.48元，透支利息1491.32元，费用3838.13元（其中违约金2893.28元、分期手续费944.85元），计至2021年2月4日本金、利息、费用合计为20341.93元。请求判令被告黄广强偿还其所持信用卡（信用卡卡号：625××××××××××210）项下的透支本金26860.05元，透支利息1981.64元，费用11220.89元（其中违约金7328.25元、分期手续费3892.64元），计至2021年2月4日本金、利息、费用合计为40062.58元。；请求判令被告黄广强偿还其所持信用卡（信用卡卡号：625××××××××××536）项下的透支本金7207.48元，透支利息523.68元，费用2743.78元（其中违约金1759.15元、分期手续费984.63元），计至2021年2月4日本金、利息、费用合计为10474.94元。被告名下所持的三张信用卡欠本金、利息、费用共计70879.45元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年6月18日被告黄广强首次向我行书面申请信用卡普卡一张,我行于2014年7月11日通过对被告黄广强申请的信用卡审批,其信用卡信用额度为16000元,被告在2017年07月24日激活卡片后开始刷卡消费;2017年08月06日被告黄广强再次向我行书面申请金卡信用卡一张,我行于2017年8月18日通过对被告黄广强申请的信用卡审批,其信用卡信用额度为60000元,被告在2017年8月25日激活卡片后开始刷卡消费;2018年01月24日被告黄广强再次向我行书面申请金卡生肖信用卡一张,我行于2018年2月12日通过对被告黄广强申请的信用卡审批,其信用卡信用额度为70000元,被告在2018年02月26日激活卡片后开始刷卡消费。被告黄广强的三张信用卡于2019年06月04日、2021年1月12日(系统扣款0.1元)、2019年12月21日,最后一次偿还信用卡欠款后,就未再偿还任何逾期欠款,无法按约履行信用卡合约义务。经我行多次催促都未能履约。被告行为已严重违约,应承担偿还债务和相应违约责任的法律后果。故原告为保障自己的合法权益,维护正常的金融秩序,现依据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》第五条还款第5项约定,请求人民法院判令被告黄广强偿付信用卡本息并承担损害赔偿责任,清偿被告所欠上述债务及原告为实现债权的一切费用。信用卡主要息费计算:(1)利息:我行为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇。持卡人使用信用额度支取现金或转账的,不享受免息待遇。(2)年费:首年免费,次年计收,年费以账户扣收方式收取年费;续卡不享受首年免年费优惠。(3)违约金:持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的,除按我行规定支付透支利息外,还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。相关息费计收规定详见《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》第三条利息及费用。经原告核算,被告黄广强应偿还其所持信用卡1(信用卡号:622××××××××××765)项下的透支本金15012.48元,透支利息1491.32元,费用3838.13元,(其中违约金2893.28元、分期手续费944.85元)计至2021年02月04日本金、利息、费用合计为20341.93元;被告黄广强偿还其所持信用卡2(信用卡号:625××××××××××210)项下的透支本金26860.05元,透支利息1981.64元,费用11220.89元,(其中违约金7328.25元、分期手续费3892.64元),计至2021年02月04日本金、利息、费用合计为40062.58元;被告黄广强偿还其所持信用卡3(信用卡号:625××××××××××536)项下的透支本金7207.48元,透支利息523.68元,费用2743.78元,(其中违约金1759.15元、分期手续费984.63元),计至2021年02月04日本金、利息、费用合计为10474.94元;截至2021年02月04日,黄广强名下所持的三张信用卡欠本金、利息、费用共计为70879.45元,2021年02月04日后的利息按信用卡领用合约约定息费计付至款清之日止。被告黄广强答辩称，认可原告起诉状的诉讼请求，对诉请的金额无异议，透支数额也是准确的，看原告能否减免利息、手续费、违约金。本院经审理认定如下事实，2014年6月18日被告向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》（以下简称《申请表》），申请表主要约定：“原告为甲方，被告为乙方，甲方为乙方提供最长50天，最短20天的免息还款待遇，乙方使用信用额度提取现金或转账的，不享受免息待遇。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可以选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费金额+上期未计入最低还款且未还的消费金额）*10%。……”。利息包括复息计算逾期第六个月、第七个月之后不再计算。被告在《申请表》上手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”对其权利和义务进行了确认。原告于2014年7月11日通过了对被告申请的信用卡审批，被告于2017年7月24日激活卡片开始使用该信用卡（卡号：622××××××××××765）刷卡消费，但未按约定还款。被告于2019年6月4日最后一次偿还信用卡欠款后就未再偿还逾期欠款。截至2021年2月4日，被告向原告透支本金15012.48元，透支利息1491.32元，费用3838.13元（其中违约金2893.28元、分期手续费944.85元）合计20341.93元。2017年8月6日被告向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》申请金卡信用卡。2017年8月18日原告核准了被告的申请，2017年8月25日被告激活使用该信用卡（卡号：625××××××××××210）刷卡消费，但被告于2021年1月12日最后一次偿还该信用卡欠款后未再偿还任何逾期欠款。截至2021年2月4日，被告该信用卡项下的透支本金26860.05元，透支利息1981.64元，费用11220.89元（其中违约金7328.25元、分期手续费3892.64元），合计为40062.58元。2018年1月24日被告向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》申请金卡生肖信用卡。2018年2月12日原告核准了被告的申请，2018年2月26日被告激活使用该信用卡（卡号：625××××××××××536）刷卡消费，但被告于2019年12月21日最后一次偿还该信用卡欠款后未再偿还任何逾期欠款。截至2021年2月4日，被告该信用卡项下的透支本金7207.48元，透支利息523.68元，费用2743.78元（其中违约金1759.15元、分期手续费984.63元），合计为10474.94元。因被告未按期偿还上述款项，原告遂诉至法院，并提出上述诉讼请求。庭审中，原告放弃了要求被告支付2021年2月4日后的利息诉讼请求。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告向原告提交的《申请表》是出于其真实意愿，双方形成了合法有效的信用卡合同关系，被告应按照合同约定履行各项义务。被告在领用信用卡后开始透支使用，截至2021年2月4日，被告所持有的三张信用卡（卡号：622××××××××××765、625××××××××××210、625××××××××××536）逾期偿还欠款的事实，有原告提交的《申请表》、交易明细清单、信用卡逾期详情表等书证证实，依法应予认定。被告未按照约定的期限和金额偿还给原告，已构成违约。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条关于：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，原告要求被告偿还三张信用卡项下的透支本金有理，本院予以支持。原告要求被告偿还信用卡（卡号：622××××××××××765）透支本金15012.48元、（卡号：625××××××××××210）透支本金26860.05元、信用卡（卡号：625××××××××××210）透支本金26860.05元有理，应予支持。至于原告要求偿还计至2021年2月4日止的信用卡（卡号：622××××××××××765）透支利息1491.32元，费用3838.13元（其中违约金2893.28元、分期手续费944.85元）、（卡号：625××××××××××210）透支利息1981.64元，费用11220.89元（其中违约金7328.25元、分期手续费3892.64元）、（卡号：625××××××××××536）透支利息523.68元，费用2743.78元（其中违约金1759.15元、分期手续费984.63元），根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条关于：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”及第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《银行卡业务管理办法》第二十三条之规定，判决如下：一、被告黄广强应于本判决发生法律效力后十五日内偿还信用卡（卡号：622××××××××××765）透支本金15012.48元，透支利息1491.32元，费用3838.13元，合计20341.93元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行；二、被告黄广强应于本判决发生法律效力后十五日内偿还信用卡（卡号：625××××××××××210）透支本金26860.05元，透支利息1981.64元，费用11220.89元，合计40062.58元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行；三、被告黄广强应于本判决发生法律效力后十五日内偿还信用卡（卡号：625××××××××××536）透支本金7207.48元，透支利息523.68元，费用2743.78元，合计10474.94元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1572元，减半收取计786元，由被告黄广强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员 张  思  东二〇二一年五月十二日书记员 曾丽敏（代）