葫芦岛市龙港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1403民初2863号 原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙港支行，住所地葫芦岛市龙港区。 负责人李某1，系该行行长。 委托代理人王某，女，汉族，住葫芦岛市龙港区。 被告李某2，男，汉族，无业，住葫芦岛市连山区。 被告龚某，女，汉族，住辽宁省宽甸满族自治县。 被告李某3，男，汉族，农民，住葫芦岛市连山区。 被告岳某，女，汉族，农民，住葫芦岛市连山区。 被告周某，男，汉族，住葫芦岛市连山区，公民身份证号 211402195203300837。 原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙港支行诉被告李某2、龚某、李某3、岳某、周某借款合同纠纷一案，原告于2020年12月1日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙港支行负责人李某1、委托代理人王某，被告李某2、李某3、岳某到庭参加了诉讼。被告龚某、周某经合法传唤未到庭，本案现已审理终结。 原告诉称，2013年12月26日被告李某2、龚某向原告申请借款219，989.05元，并以被告李某3所有位于连山区X号楼X单元XXX的房屋（产权证号：01××26)和周某所有位于连山区的房屋（产权证号：20××76)提供提押但保，原被告办理了抵押登记，并签订《借款合同》和《抵押合同》，约定借款期限自2016年9月28日至2018年9月27日，年利率10.8%,按计划偿还贷款本息。逾期还款计收罚息，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。贷款到期后，原告多次催收，被告没有偿还贷款，无奈之下原告诉至法院。原告认为，双方签订的合同合法有效，被告没有按期还款形成违约，应当承担违约责任。请求人民法院查清事实，支持原告的诉讼请求：一、要求被告李某2、龚某立即偿还贷款本金219，989.05元及至2020年8月24日的利息79，466.34元，并从2020年8月25日起至实际给付之日止以219，989.05万元本金为基数按年利率16.2%计收利息和罚息。二、要求被告从2020年8月25日起至实际给付之日止以应付未付利息为基数按年利率16.2%给付复利。三、拍卖、变卖被告提供的抵押物，所得价款原告优先受偿。四、由被告承担诉讼费用。 被告李某2未提供书面答辩状、口头辩称，借款事实存在，最早的借款是在2013年，当时是拿三套房子做的抵押，借的36万，到2016年把我还的钱，按本金、利息扣除之后，相当于又借了22万元，这次是拿的李某3和周某的房子做的抵押，对于原告起诉的借款本金22万及利息都没有意见，但是李某3抵押的房子登记的是李某3的名字但实际上是岳某的房产。 被告岳某提交书面答辩状辩称，我在2016年9月份给李某2担保贷款，签的是一年，可是2017年9月份李某2又几次求我，让我续签4个月，当时我们签的是空白合同，又没有和总行视频对话，照相，录像，也没有向我们告知是贷多久时间，我问信贷员，他没理我，签完字后，就让我们走了，把李某2留下了。我认为2017年的担保签字是不合理合法的，是属于期骗我们，李某2从没卖过装饰材料，银行没有做调查就放款，从而导致我们的损失惨重。我们盼到了2018年底，我认为4个月早已到期，我就去银行找信贷员面谈还款事宜，但信贷员以各种理由躲避，我们想看一眼2017年签的合同和借据，因为当时签完字后，没有把合同发给我们手中。我多次让信贷员起诉到法院解决，当时李某2有两套房子，银行为什么不起诉拖到现在，给我们造成了重大的损失，我想问从我们找银行那天起，以后的利息由谁来承担，我认为法律是公平公正的，请法院作出判决。 被告李某3未提交书面答辩状，口头辩称，没有意见。 被告龚某未到庭亦未提交书面答辩状。 被告周某未到庭亦未提交书面答辩状。 经审理查明，被告李某2和被告龚某原系夫妻关系，被告李某3和被告岳某原系夫妻关系。2016年9月28日，被告李某2向原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙港支行申请借款22万元，双方签订《借款合同》，约定借款金额为220,000.00元，借款期限自2016年9月28日至2018年9月27日，贷款利率为年利率10.8%，合同第十条违约责任约定对借款人逾期的本金从逾期之日起计收罚息，罚息利率按在本合同第五条约定的利率基础上加收50%确定。对借款人应付未付利息从应付未付之日计收复利，复利利息按欠款逾期本金罚息利率计算。被告李某2、龚某签字按手印。被告周某以其所有的位于葫芦岛市连山区房屋（面积59.27平方米），被告李某3、岳某以其所有的位于葫芦岛市连山区房屋（面积63.39平方米）为被告李某2上述借款提供抵押担保，被告岳某、周某、李淑斌于2016年9月28日与原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙港支行签订《抵押合同》并办理抵押登记。2016年9月30日，原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙港支行向被告李某2发放贷款220，000.00元。贷款后，被告李某2仅偿还部分利息(原告自认偿还利息37，413.84元)，后原告一直催要，被告一直未偿还贷款，原告诉至法院，请求判如所请。 另查明，被告岳某与被告李淑彬于2010年2月26日离婚，离婚协议书中约定，夫妻财产分割中坐落于连山区，面积为63.39平方米的房屋归女方所有。离婚后，被告岳某一直未对其所有的该房屋进行产权变更登记，坐落于连山区，面积为63.39平方米的房屋产权证上仍登记为被告李淑彬。 上述事实有原告当事人陈述、借款合同、借款凭证、抵押合同、银行流水、产权证、他项权证等证据材料在案佐证，经本院审查，可以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙港支行与被告李某2签订的《借款合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方均应按照所签订合同的内容自觉履行各自义务。原告按照合同约定向被告李某2提供贷款人民币22万元，被告应在约定还款期限内偿还借款本金及利息、罚息，但被告李某2未在约定还款期限内偿还贷款本金及利息以及罚息，故被告李某2应偿还原告银行贷款本金22万元及利息、罚息。原告起诉时主张的贷款本金为219，989.05元，故被告应偿还原告银行贷款本金219，989.05元及利息、罚息。关于利息、罚息的计算标准，按照原被告签订的《借款合同》中约定的标准计算，具体为：利息自2016年9月30日至2018年9月27日以219，989.05元本金为基数，标准按照月利率10.8%计算；罚息自2018年9月28日至被告实际偿还之日，以219，989.05元本金为基数，标准按照月利率16.2%计算。因双方在借款合同中还约定了复利“对借款人应付未付利息从应付未付之日计收复利，复利利息按欠款逾期本金罚息利率计算。”故复利自2020年8月25日起至被告实际给付之日止，以应付未付利息为基数按照年利率16.2%计算。原告自述被告李某2已偿还过37，413.84元利息，故对于上述利息、罚息、复利应扣除被告已偿还的37，413.84元。被告龚某与被告李某2原系夫妻关系，二人于2019年8月23日离婚，但本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，故被告龚某应与被告李某2共同偿还上述借款及利息、罚息。因被告周某以其所有的位于葫芦岛市连山区房屋（面积59.27平方米），被告李淑斌以其所有的位于葫芦岛市连山区房屋（面积63.39平方米）为被告李某2上述借款提供抵押担保，且被告岳某、周某、李淑斌与原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙港支行签订《抵押合同》并办理抵押登记。故原告对于上述两处房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张本院予以支持，但优先受偿权限额为上述贷款本金及利息、罚息、复利。对于被告辩称“当时我们签的是空白合同，又没有和总行视频对话，照相，录像，也没有向我们告知是贷多久时间……我认为2017年的担保签字是不合理合法的，是属于期骗我们，李某2从没卖过装饰材料，银行没有做调查就放款，从而导致我们的损失惨重。”因被告仅有口头陈述未提供相关的证据，故本院不予支持。对于被告岳某辩称“我多次让信贷员起诉到法院解决，当时李某2有两套房子，银行为什么不起诉拖到现在，给我们造成了重大的损失，我想问从我们找银行那天起，以后的利息由谁来承担”的抗辩理由，也是仅有被告陈述没有证据予以证明，且本案借款期限为2016年9月28日至2018年9月27日，原告于2020年10月到法院起诉亦没有超过法律规定的主张民事权利的诉讼时效期间，故对于被告的此项抗辩本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下： 一、被告李某2、龚某于本判决生效后三十日内共同偿还原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙港支行借款本金219，989.05元及利息、罚息、复利。利息自2016年9月30日至2018年9月27日以219，989.05元本金为基数，标准按照月利率10.8%计算；罚息自2018年9月28日至被告实际偿还之日，以219，989.05元本金为基数，标准按照月利率16.2%计算。复利自2020年8月25日起至被告实际给付之日止，以应付未付利息为基数按照年利率16.2%计算。上述利息、罚息、复利应扣除被告已偿还的利息37，413.84元。 二、原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙港支行对被告周某所有的位于葫芦岛市连山区房屋（面积59.××6），被告岳某所有的位于葫芦岛市连山区房屋（面积63.××6）的拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权（优先受偿权限额为本判决第一项贷款本金及利息、罚息、复利）。 三、驳回原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙港支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5，631.00元，原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙港支行已预交，由被告李某2、龚某共同承担，被告周某、李淑斌、岳某连带承担，于本判决生效之日起七日内向葫芦岛市龙港区人民法院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行。原告不承担案件受理费，应予退还5，631.00元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审 判 长  张浩月 人民陪审员  张 艳 人民陪审员  谷 芳 二〇二一年五月二十五日                          法 官 助理 石 盼                          书 记 员 赵 南