山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁0781民初1631号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地青州市花都大道20889号，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：徐莉莉，山东点睛律师事务所律师。 委托诉讼人理人：牟月娜，山东点睛律师事务所实习律师。 被告：王建伟，男，1973年4月27日出生，汉族，住青州市。 被告：周志超，女，1980年1月29日出生，汉族，住青州市。 被告：王建海，男，1967年2月10日出生，汉族，住青州市。 被告：陈效芬，女，1967年1月15日出生，汉族，住青州市。 委托诉讼代理人：王建海，个人身份情况同上述，系陈效芬的丈夫。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）与被告王建伟、周志超、王建海、陈效芬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青州农商行的诉讼代理人徐莉莉、牟月娜，被告王建伟、王建海、陈效芬到庭参加诉讼，被告周志超经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王建伟、周志超共同偿还原告借款本金149801.51元及利息(利息已偿还至2020年5月29日，以后利息及复利按照合同约定另行计算至贷款还清之日)；2.判令被告王建海、陈效芬对本案债务承担连带清偿责任；3.本案受理费、保全费、律师代理费及实现债权的一切相关费用由被告负担。事实和理由：2017年5月19日，被告王建伟、周志超共同签署个人授信申请表一份，向原告申请借款授信15万元，承诺在取得借款后按时足额偿还借款本息。2017年5月22日，被告王建海与原告签订最高额保证合同一份，约定被告王建海自愿为被告王建伟自2017年5月22日至2020年5月19日期间在原告处的借款提供最高额22.5万元的连带责任保证担保，保证期间为决算届至之日起两年，保证担保范围包括主债权的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)。2017年5月22日，被告王建伟与原告签订个人借款合同，约定从原告处借款15万元，期限为2017年5月22日至2020年5月19日，借款方式为可循环方式，借款利率为固定利率，逾期利率在执行利率基础上上浮50%。同日，被告王建海、陈效芬共同签署同意保证担保声明，自愿为被告王建伟的该笔借款承担连带保证责任，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2019年5月27日，王建伟与原告签订山东省农村信用社(商业银行/合作银行)福农卡自助贷款协议书，作为本案个人借款合同的补充，对借款资金的支付结算方式进行了约定。2019年5月30日，被告王建伟通过自助放款系统向原告借款15万元，到期日为2020年5月16日，年利率为8.265%，青州农商行依约履行了发放贷款的合同义务，现该笔借款已经逾期违约，经原告多次催收，被告王建伟、王建海、陈效芬拒不履行还款义务。 被告王建伟辨称：借款属实，但目前没有偿还能力。 被告王建海、陈效芬辩称：担保属实，但目前无担保能力。 被告周志超未答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年5月19日，被告王建伟、周志超共同签署个人授信申请表一份，向原告申请借款授信15万元，承诺在取得借款后按时足额偿还借款本息。2017年5月22日，被告王建伟与原告签订个人借款合同一份。合同约定，被告王建伟从原告处借款15万元，期限为2017年5月22日至2020年5月19日，借款方式为可循环方式，借款利率为固定利率，逾期利率在执行利率基础上上浮50%。2019年5月27日，王建伟与原告签订福农卡自助贷款协议书，作为本案个人借款合同的补充，对借款资金的支付结算方式进行了约定。 2017年5月22日，被告王建海与原告签订最高额保证合同一份。合同约定，被告王建海自愿为王建伟自2017年5月22日至2020年5月19日期间在原告处的借款提供22.5万元的最高额连带责任保证担保，保证期间为决算届至之日起两年，保证担保范围包括主债权的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)。2017年5月22日，被告王建海、陈效芬共同签署同意保证担保声明一份，自愿为被告王建伟的该笔借款承担连带保证责任，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 上述手续签署后，被告王建伟于2019年5月30日通过自助放款系统向原告借款15万元，借款到期日为2020年5月16日，年利率为8.265%，原告依约履行了发放贷款的合同义务。此后，被告王建伟偿还借款利息至2020年5月29日，并于2020年5月29日偿还借款本金198.49元，尚欠原告借款本金149801.51元及2020年5月30日以后的利息。 本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。本案中，案涉纠纷所涉的法律事实发生在民法典施行之前，且不存在法律、司法解释另有规定的情况，因此，应适用法律事实发生当时的法律、司法解释的规定。 本案中，原告青州农商行与被告王建伟签订的个人借款合同、 与被告王建海签订的最高额保证合同，被告王建伟、周志超出具的个人授信申请表、被告王建海、陈效芬出具的同意保证担保声明，均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告青州农商行作为贷款人，按合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告王建伟、周志超作为共同借款人，应当按照约定的期限和数额及时足额履行还款义务。 关于原告青州农商行要求被告王建伟、周志超偿还借款本金及利息、复利的诉讼请求，原告青州农商行提供了被告借款本金15万元的利息清单，该利息清单详细列明了利息的计算期间、数额及归还情况，且利息的计算方法符合被告王建伟与原告青州农商行签订的个人借款合同的约定；对于原告青州农商行主张的复利，本院认为，对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行有关规定计收复利。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条之规定，短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款也规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。综上，复利的计算基数应为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，且在本案中，双方对逾期罚息能否计收复利并未明确约定。因此，原告要求对逾期罚息按照罚息利率按月计收复利的主张，无法律及合同依据，本院不支持。对原告青州农商行要求被告王建伟偿还借款本金149801.51元、2020年5月30日以后的利息（以149801.51元为基数，自2020年5月30日起至实际付清之日，按照年利率年利率为8.265%上浮50%的标准计算）的诉讼请求，本院依法予以支持。 关于原告要求被告王建海、陈效芬承担连带保证责任的诉讼请求。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告王建海签订了最高额保证合同，被告王建海、陈效芬出具了同意保证担保声明，并均约定保证方式为连带责任保证，被告王建海、陈效芬应对被告王建伟所欠借款本息承担连带赔偿责任。故原告青州农商行诉请判令被告王建伟偿还所欠借款本息，其他被告承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告王建海、陈效芬承担保证责任后有权向王建伟、周志超追偿。 被告周志超经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见，视为其对所享诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王建伟、周志超共同偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金149801.51元、2020年5月30日以后的利息（以149801.51元为基数，自2020年5月30日至实际付清之日，按照年利率8.265%上浮50%的标准计算），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告王建海、陈效芬对本判决第一项所列款项承担连带清偿责任； 三、被告王建海、陈效芬承担保证责任后，有权向被告王建伟、周志超追偿； 四、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1648元（已减半），诉讼保全费1269元，由被告王建伟、周志超、王建海、陈效芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各一份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的法定代表人身份证明书、营业执照复印件各一份，并依照《诉讼费用交纳办法》的规定分别预交相应的二审案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  张辉 二〇二一年五月三十一日                                  法官助理 安兆宝                                  书记员  隋海风