宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初4021号原告：宁夏银行股份有限公司科技支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区公园街**。负责人：金强，该支行行长。委托诉讼代理人：刘燕，女，该支行职员。委托诉讼代理人：侯淑颖，宁夏辅德(泾源)律师事务所律师。被告：吴占银，男，1969年2月12日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。被告：马惠兰，女，1971年2月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区（被告未到庭，以上身份信息由原告提供）。被告：魏世友，男，1952年2月9日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（被告未到庭，以上身份信息由原告提供）。被告：刘玉霞，女，1958年8月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（被告未到庭，以上身份信息由原告提供）。原告宁夏银行股份有限公司科技支行与被告吴占银、马惠兰、魏世友、刘玉霞金融借款合同纠纷一案，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年3月11日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司科技支行的委托诉讼代理人侯淑颖、刘燕，被告吴占银到庭参加诉讼。被告马惠兰、魏世友、刘玉霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司科技支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴占银、马惠兰共同偿还原告借款本金3999998.99元及利息1021386元(利息按照借款合同约定利率标准,暂计算至2020年11月13日，请判至实际履行日),合计5021384.99元；2.判令原告对被告魏世友与刘玉霞提供的抵押物，在拍卖、变卖后享有优先受偿权；3.本案诉讼费由各被告承担。事实和理由：2017年7月26日，原告与被告吴占银签订一份《个人借款合同》，约定被告吴占银向原告借款400万元，借款期限24个月，2017年7月27日至2019年7月25日；借款利率为月利率6.333333‰；还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日。同时，被告魏世友以其名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某号、某号、某号、某号营业房为上述借款本息提供抵押担保；抵押物共有人刘玉霞签字同意抵押并承担担保责任。被告吴占银的配偶马惠兰向原告出具《配偶还款承诺书》，承诺愿意对上述债务承担共同还款责任。合同签订后，原告按约向被告吴占银发放了贷款400万元。现借款合同己到期，各被告未履行还款义务。原告为维护合法权益，诉至法院，请求判如所请。吴占银辩称，案涉借款仅以其名义签字，但实际使用人是友邦担保公司，故对原告主张的借款本息不予认可。马惠兰未作答辩。魏世友未作答辩。刘玉霞未作答辩。本院审理认定事实如下：2017年7月26日，原告（贷款人）与被告吴占银（借款人）、魏世友（担保人）签订《个人借款合同》一份，约定：被告吴占银向原告借款400万元用于采购钢材，借款期限为24个月，自借款发放之日起算，初步确定发放日为2017年7月27日，到期日为2019年7月25日；借款利率按浮动利率确定即月利率6.333333‰，逾期利率在原借款利率基础上加收50%确定；还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日；借款到期（含被贷款人宣布提前到期和解除合同的情形）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期利率计收罚息；对借款人未按时支付的利息，按逾期利率计收复利；被告魏世友以其名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某号、某号、某号、某号营业房（银房权证兴庆区字第XXXX号、银房权证兴庆区字第XXXX号、银房权证兴庆区字第XXXX号、银房权证兴庆区字第XXXX号）为被告吴占银的上述借款提供抵押担保；担保范围包括但不限于全部借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵质押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用；被告刘玉霞在抵押物清单的抵押物共有人处签名捺印，承诺同意抵押并承担抵押担保责任。2017年7月26日，双方就上述抵押物办理了抵押登记。2017年7月18日，被告马惠兰向原告出具《配偶还款承诺书》，载明被告马惠兰愿用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任。原告于2017年7月27日向被告吴占银提供了上述400万元借款。履行期限届满，各被告未按约还款。截止2020年11月13日，被告吴占银尚欠借款本金3999998.99元、利息1021386元。本院认为，原告与被告吴占银、魏世友签订的《个人借款合同》合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告已按约履行了提供贷款的义务，被告吴占银作为借款人未按照约定还本付息，已构成违约，现借款期限已届满，被告吴占银应履行足额向原告偿还借款本息的义务。被告马惠兰向原告出具了《配偶还款承诺书》，承诺愿以家庭的共同收入及财产共同履行还款义务并承担连带清偿责任，故被告马惠兰应与被告吴占银共同履行还款义务，向原告偿还借款本金3999998.99元，并支付截止2020年11月13日的利息1021386元，还应按合同约定支付自2020年11月14日至本判决确定的还款之日止的利息。虽被告吴占银辩称，其并未实际使用案涉借款，但原告已按约向被告吴占银提供了借款，履行了出借人的义务，被告的相关抗辩意见不能免除其还款责任，故对被告吴占银的该项辩称，本院不予采纳。被告魏世友以其名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某号、某号、某号、某号营业房为被告吴占银的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，且被告刘玉霞作为抵押物共有人,同意抵押并承担抵押责任，故原告有权以魏世友与刘玉霞提供的上述抵押房产折价或以变卖、拍卖所得价款在抵押登记范围内优先受偿；被告魏世友与刘玉霞承担抵押担保责任后，有权向吴占银、马惠兰追偿。被告马惠兰、魏世友、刘玉霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭，应视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴占银、马惠兰于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司科技支行借款本金3999998.99元、支付利息1021386元（截至2020年11月13日），并按合同约定利率支付自2020年11月14日至本判决确定的还款之日止的利息；二、原告宁夏银行股份有限公司科技支行有权以被告魏世友、刘玉霞提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某号、某号、某号、某号营业房折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；被告魏世友、刘玉霞、承担抵押担保责任后，有权向被告吴占银、马惠兰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46950元，由被告吴占银、马惠兰、魏世友、刘玉霞负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张丽二○二一年五月十七日书记员 胡娜附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。