安徽省铜陵市铜官区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0705民初1863号 原告:中国农业银行股份有限公司铜陵分行,住所地安徽省铜陵市淮河南路（金融大厦）。 负责人：冯华胜，该分行行长。 委托诉讼代理人：方习存，安徽创元律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李钊雅，安徽创元律师事务所律师。 被告：高洁，男，1977年5月8日出生，汉族，住安徽省铜陵 市铜官区官塘新村58栋504号。 被告：王海燕，女，1982年6月18日出生，汉族，住安徽省铜陵市铜官区。 原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行与被告高洁、王海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月10日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行的委托诉讼代理人李钊雅到庭参加诉讼，被告高洁、王海燕经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告高洁、王海燕签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告高洁归还原告贷款本金274627.93元及截止2021年3月6日的利息（含罚息、复利）14804.78元，并支付2021年3月7日至实际付清时止的利息（含罚息、复利，按照合同约定计算）；3、判令被告王海燕对上述诉讼请求承担连带清偿责任；4、判令原告对铜陵市铜都天地花园XX栋X号商铺室不动产拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权；5、判令被告高洁、王海燕共同支付原告律师代理费15577元；6、本案诉讼费由被告高洁、王海燕共同承担。事实和理由：被告高洁因购买铜都天地花园XX栋X号商铺室房产，向中国农业银行股份有限公司铜陵西湖支行（以下简称西湖支行）申请贷款。2013年7月23日，西湖支行与被告高洁、王海燕签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额67万元；期限为120个月；借款利息（含罚息、复利）的计算方式；借款人未足额偿还借款的，西湖支行有权提前收回己发放的借款，有权提前行使担保权。被告高洁与被告王海燕为夫妻关系，被告王海燕向西湖支行出具一份《共同还款承诺书》，承诺对被告高洁的还款义务（本金、利息和相关费用）承担连带保证责任。2013年9月6日，西湖支行依照合同约定向被告高洁发放了贷款。被告高洁于2020年5月8日起未按合同约定支付借款本息，截止2021年3月6日，被告高洁尚欠原告贷款本金274627.93元及利息（含罚息、复利）14804.78元。被告以铜都天地花园XX栋X号商铺室房产为西湖支行办理了抵押权登记。西湖支行的公章在2016年年底被原告停止使用，其权利义务由原告享有和承担。现原告向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告高洁、王海燕均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年7月23日，西湖支行与被告高洁（借款人、抵押人）、王海燕（抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》，该合同约定：借款金额为67万元整，借款用途为购买房产，房产位于铜都天地花园XX号楼X号商铺室；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率按中国人民银行同期贷款基准利率的基础上上浮10%后确定。还款方式为等额本息还款法：借款人以每壹个月为一个还款周期，还款日为每期末月的借款发放日对应日。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额清偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。上述合同生效后，西湖支行于2013年9月6日向被告高洁发放贷款67万元整，到期日期为2023年9月5日。同时，原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行办理了涉案房产的抵押登记手续，权利人登记为原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行。借款后，高洁从2020年5月份开始，未能按照合同约定归还借款本息，截止2021年3月6日，被告高洁尚欠贷款本金274627.93元及利息（含罚息、复利）14804.78元。 另查明，2013年7月10日，被告王海燕向原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行出具《共同还款承诺书》，载明：高洁与本人系夫妻关系，因高洁购买开发的铜都天地花园G1栋9号商铺室，向贵行申请个人住房贷款67万元、期限拾年。本人自愿以自己的经济收入参与其归还银行按揭贷款。保证按时、足额偿还银行本金、利息和相关费用并承诺承担连带担保责任。如若违约愿承担由此引起的一切法律责任并自愿接受法院强制执行。 再查明，原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行为起诉各被告实现债权，与安徽创元律师事务所签订委托代理协议，委托该所律师在本案中作为诉讼代理人提供法律服务，该《委托代理合同》约定：原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行向安徽创元律师事务所支付代理费15577元。庭审中，原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行称律师代理费尚未支付。 还查明，2016年11月30日，原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行综合管理部下发文件，决定自2016年12月起停用中国农业银行股份有限公司铜陵分行信贷合同专用章和以下行政印章（含西湖支行印章）。 本院认为,依法成立的合同，受法律保护。西湖支行与被告高洁、王海燕签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。西湖支行按照合同约定发放了贷款，履行了贷款人的合同义务，被告高洁未按照合同约定期限偿还到期本息，其行为已构成违约，作为贷款人，西湖支行有权行使选择权，要求借款人高洁按照合同约定继续履行还款义务，或要求解除合同提前收回全部剩余贷款本息。关于原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行主张的解除合同，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条明确规定：“当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除”。依据上述法律规定，西湖支行与被告高洁、王海燕签订的《个人购房担保借款合同》于当事人收到本案应诉材料之日即2021年4月16日起解除。合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。从本案查明的事实来看，西湖支行印章已于2016年年底停止使用，在此情况下，其无法在相关的材料中加盖西湖支行印章，其相应的民事权利能力有所限制，原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行作为西湖支行的上级机构，其以自身名义提起诉讼并未损害或加重债务人的合法权益，也符合本案的实际情况，其要求解除合同并要求被告高洁提前偿还贷款本息的诉讼请求符合法律规定与合同约定，本院予以支持；被告王海燕向原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行出具了《共同还款承诺书》，原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行要求被告王海燕承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持；被告高洁、王海燕将铜都天地花园XX栋X号商铺室抵押给原告方并办理抵押登记手续，原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行作为抵押权人，自办理房地产抵押登记手续之日起依法成立，原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行要求被告高洁、王海燕支付实现债权费用，因其暂未支付律师代理费，本案中本院不予支持。被告高洁、王海燕经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视其放弃自己的诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十三条、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下： 一、确认中国农业银行股份有限公司铜陵西湖支行与被告高洁、王海燕2013年7月23日签订的《个人购房担保借款合同》，于2021年4月16日起解除； 二、被告高洁于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行借款本金274627.93元，利息（含罚息、复利）14804.78元（截止2021年3月6日）及自2021年3月7日起至借款实际付清之日止的利息、罚息、复利（计算方法：按《个人购房担保借款合同》约定标准支付，执行利随本清）； 三、被告王海燕对上述第二项付款义务，承担连带清偿责任； 四、原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行有权对被告高洁、王海燕所有的座落于铜陵市××花园××栋××号商铺室房产行使抵押权，在上述第二项判决内容范围内对折价或者拍卖、变卖上述房产所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5875元，减半收取2937.50元，由原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行负担150元，被告高洁、王海燕共同负担2787.50元。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员  孙国兵 二〇二一年五月十日 书记员  朱 琳 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》第三百九十四条——为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第三百九十五条——债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四百零二条——以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百一十三条——抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五百六十二条——当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第五百六十五条——当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。 当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。 第五百六十六条——合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。 合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。 主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。 第五百七十七条——当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条——借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条——借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条——借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条——借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条——被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条——当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条——民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。