湖南省嘉禾县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1024民初813号原告：湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市嘉禾县珠泉镇珠泉西路116号。法定代表人：向卫平,该公司董事长。委托诉讼代理人：胡东生，湖南嘉明律师事务所律师。被告：唐伟。被告：李双。被告：张菊芳。原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司（以下简称“嘉禾农商行”）与被告唐伟、李双、张菊芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告嘉禾农商行的委托诉讼代理人胡东生到庭参加诉讼，被告唐伟、李双、张菊芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。嘉禾农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判决唐伟、李双共同偿还嘉禾农商行借款本金100000元，利息13948.77元，本息合计113948.77元（利息计算至2021年2月20日），此后利息以本金为基数，按年利率11.0068%，加逾期罚息利率30%计算至本金还清时止。张菊芳对上述借款本息承担连带偿还责任。2.本案诉讼费、公告费、律师费由唐伟、李双、张菊芳承担。事实与理由：2018年2月，唐伟因经营煤场资金周转之需，向嘉禾农商行下属单位行廊支行申请贷款，经过贷款申请、贷款面谈笔录、夫妻共同还款承诺书、同意担保承诺书等手续，嘉禾农商行于2018年2月3日与唐伟签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定：借款金额10万元，循环额度期限3年即2018年2月3日至2021年2月3日，按月结息，年利率11.0068%，逾期贷款利率加收30%等。同日，嘉禾农商行与张菊芳签订《最高额保证合同（福祥便民卡）》，合同约定：担保范围本金、利息、实现债权等费用，保证方式为连带保证责任。借款合同、保证合同分别约定“嘉禾县龙潭镇冲下岭村10号”作为法律文书的送达地址。嘉禾农商行及时发放了贷款，现贷款已到期，但唐伟以各种理由拒绝偿还借款本息。综上，请求依法判决。唐伟未作答辩，也未向本院提交证据。李双未作答辩，也未向本院提交证据。张菊芳未作答辩，也未向本院提交证据。嘉禾农商行就其诉讼主张向本院提交了下列证据：1.嘉禾农商行的营业执照复印件、法定代表人证明书及身份证复印件，拟证明原告的主体资格；2.唐伟、李双、张菊芳身份证复印件，唐伟和李双的结婚证复印件，拟证明被告主体身份；3.《借款申请书》、《面谈笔录》、《夫妻共同还款承诺书》、《同意担保承诺书》、《最高额借款合同（福祥便民卡）》《最高额保证合同（福祥便民卡）》，拟证明嘉禾农商行与唐伟签订借款合同、对借款本金、利率、借期等事项进行了约定，被告李双对案涉债务为夫妻共同债务愿意共同偿还进行了承诺，嘉禾农商行与被告张菊芳签订担保合同、对担保的债务、担保形式等进行了约定；4.便民卡发卡通知书、存款账户金融交易明细，拟证明2018年2月3日嘉禾农商行向唐伟发放借款10万元；5.应收利息说明，拟证明唐伟借款后未支付过利息及利息下欠情况。本院经审查认为，嘉禾农商行提交的上述证据真实、合法，与本案借款、担保等事实关联，且能相互印证，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月3日，唐伟以个体煤场资金周转为由，向嘉禾农商行下属单位行廊支行申请借款。2018年2月3日，嘉禾农商行（贷款人）与唐伟（借款人）签订了编号为-36011-2018-00000013的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定主要条款为：1.本合同项下借款用途为：资金周转。本合同项下借款币种为人民币，额度为大写壹拾万元整（小写：￥100000.00元）。本合同项下的借款期限为36个月，期限自2018年2月3日起至2021年2月3日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。均采取自主支付方式支付。2.本合同项下借款采用固定利率方式确定借款利率。固定利率，借款年利率为11.0068%，借款期限内利率不因任何原因进行调整。本合同项下逾期罚息在原借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。3.本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息还款。放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准。4.本合同项下的全部债务（包括贷款本息和实现债权的所有费用）由保证人张菊芳提供连带保证担保，并另行签订最高额保证合同，合同编号为：1-36011-2018-00000010。保证合同作为本合同的从合同。5.发生下列情形之一的，构成借款人违约：借款人未按约定使用借款，或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他业务，或违背在本合同项下的陈述，保证或承诺的。借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）。6.本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以借款人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件（身份证、营业执照等）所记载的地址作为贷款人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址。借款人及相关方通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知贷款人。借款人联系地址：xxxxxx。2018年2月3日，张菊芳向嘉禾农商行出具了《同意担保承诺书》，并于同日与债权人嘉禾农商行签订了合同编号为1-36011-2018-00000010《最高额保证合同（福祥便民卡）》。合同约定主要条款为：1.保证人所担保的主合同为债权人与唐伟（以下称“债务人”）于2018年2月3日签订的主合同。主合同编号为-36011-2018-00000013。保证人自愿为债务人自2018年2月3日起至2021年2月3日止期间（下称“债务确定日期”），在债权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额保证担保。2.在本合同约定的期间和最高担保限额内，债务人可申请循环使用上述合同额度。每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。3.在本合同约定的期间和最高额担保限额内，债权人发放本合同约定的借款时无须逐笔办理担保手续。4.本最高额保证的项下担保责任的最高额包括但不限于主合同项下的债务本金的限额（币种）人民币（金额大写）壹拾万元整及利息、实现债权的费用等。5.本合同保证方式为连带责任保证。6.保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年；主合同确定的债务分期履行的，保证期间为每期债务履行期限届满之日起两年；债权人根据约定宣布借款提前到期的，则保证期间为债权人向借款人宣布提前还款之日起两年。7.本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以保证人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件（身份证、营业执照等）所记载的地址作为债权人、人民法院、仲裁机关等邮寄送达有关通知、相关法律文书的接收地址。保证人通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知债权人。保证人联系地址：xxxxx。另查明，唐伟与李双系夫妻关系。2018年2月3日，李双签署《共同还款承诺书》确认唐伟向嘉禾农商行借款的10万元为夫妻共同债务，愿意与唐伟共同偿还该笔贷款。2018年2月3日，嘉禾农商行向唐伟卡号xxxxxx便民卡发放贷款100000元。该笔贷款于2021年2月3日到期。贷款后，唐伟已支付贷款利息至2019年11月24日。根据合同约定，唐伟尚欠嘉禾农商行合同期限内利息及逾期利息、罚息为1.自2019年11月25日起至2021年2月20日止，利息逾期453天，共计利息14006.16元。其中：合同内利息为13330.46元（本金100000元×年利率11.0068%×436天÷12个月÷30天／月）；合同到期后的逾期利息为675.70元（本金100000元×年利率11.0068%×17天×÷12个月÷30天／月）;2.以100000元为基数，自2021年2月21日起至该款清偿之日止，按照年利率14.30884%（11.0068%×）计付后期利息。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。嘉禾农商行与唐伟签订的《最高额借款合同》以及嘉禾农商行与张菊芳签订的《最高额保证合同》、李双签署的《共同还款承诺书》均系有效协议，其对各方皆具有约束力，各方当事人均应按照约定履行各自的义务。合同签订后，嘉禾农商行依约履行了放款义务，但唐伟未按合同约定期限偿还借款本息，唐伟的行为已构成违约。嘉禾农商行要求唐伟偿还借款本金100000元及截止至2021年2月20日的利息13948.77元，低于唐伟实际应当承担的借款本息，本院予以支持。关于嘉禾农商行请求2021年2月21日以后的利息按年利率14.30884%计算的问题。借款合同约定，借款年利率为11.0068%，罚息比率30%，故逾期年利率为14.30884%，嘉禾农商行请求按此标准支付逾期利息，符合合同约定，本院予以支持。被告李双签署《共同还款承诺书》承诺案涉债务为夫妻共同债务，故应对唐伟的借款本息承担共同偿还责任。被告张菊芳为案涉债务提供连带责任担保，张菊芳应当对案涉债务承担连带清偿责任，张菊芳承担保证责任后，有权向唐伟追偿。嘉禾农商行诉请律师费，没有提交证据证明，本院对该请求不予支持。被告唐伟、李双、张菊芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐伟、李双于本判决生效之日起十日内共同偿还原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司借款本金100000元及2019年11月25日起至2021年2月20日止的利息、罚息13948.77元，本息合计113948.77元（利息已计算至2021年2月20日，2021年2月21日以后的利息以实际下欠借款本金为基数，按年利率14.30884%计算至该借款本金实际清偿之日止）。二、被告张菊芳对被告唐伟的上述借款本息承担连带清偿责任。被告张菊芳承担保证责任后，有权向被告唐伟追偿。三、驳回原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2580元，减半收取1290元，由被告唐伟、李双、张菊芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员  刘 凤二〇二一年五月二十七日代理书记员  黄晓宇附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务;但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。