四川省大英县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0923民初753号 原告：遂宁银行股份有限公司大英支行，住所地大英县新城区花园干道1号，统一社会信用代码915109236602916671。 负责人：陶静，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：王松，该行员工。 被告：潘兵，男，1971年7月9日出生，汉族，住四川省大英县。 被告：钟小芳，女，1976年2月11日出生，汉族，住四川省大英县。 原告遂宁银行股份有限公司大英支行诉被告潘兵、钟小芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭缺席审理了本案。原告遂宁银行股份有限公司大英支行的委托诉讼代理人（特别授权）王松到庭参加诉讼，被告潘兵、钟小芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现已审理终结。 原告遂宁银行股份有限公司大英支行（以下简称遂宁银行大英支行）向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘兵和钟小芳立即向原告偿还借款本金人民币39.5万元及利息、罚息、复利（自2019年2月28日起至被告全部实际履行完毕之日的利息、罚息、复利，按合同约定收取）；2.判令原告对被告潘兵和钟小芳共同所有的位于大英县××镇××街××号××楼××号的营业房［房产证号：大英房权证蓬民字第2××6号，土地证号：大国用（2014）第0××0号］在折价、拍卖、变卖中所得的价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费、保全费及评估、拍卖、变卖等一切实现债权的费用。事实和理由：2019年2月28日，原告与被告潘兵、钟小芳签订《个人借款合同》（合同编号：×××30）。合同约定：借款人民币40万元，借款期限2019年2月28日至2020年2月27日；借款期内利率为8%；罚息在借款利率的基础上上浮50%，即12%，约定按月结息；复利按合同约定计算；借款用途：归还贷款。另外约定了其他的权利义务。 2017年3月2日，原告与被告潘兵、钟小芳签订了《最高额抵押合同》［合同编号：遂商行高抵字（2017）第4001号］，约定以位于大英县××镇××街××号××楼××号的营业房（房产证号：大英房权证蓬民字第2××6号，土地证号：大国用2014第0××0号）为债务人自2017年3月2日起至2020年3月1日止在我行办理约定的各类业务提供抵押担保，即在该案中为上述《个人借款合同》（合同编号：×××30）承担抵押担保责任，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息、罚息、复利、违约金、诉讼费等权利人为实现债权所产生的费用。 合同签订后，原告于2019年2月28日依约向被告潘兵发放了40万元贷款，履行了放款义务。但贷款到期后，被告潘兵未按合同约定履行付息及到期还本义务。经原告多次催收，仅在2020年9月29日归还本金0.5万元，此外再无任何还款。原告诉至法院，请求依法判决。 被告潘兵、钟小芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，视为放弃答辩、举证、质证和辩论的权利。 经审理查明：2019年2月26日，被告潘兵以借新还旧的方式向原告遂宁银行大英支行申请个人信贷业务，潘兵作为申请人，钟小芳作为配偶在《遂宁银行个人信贷业务申请书》上分别签名捺印。同月28日，原告遂宁银行大英支行与被告潘兵、钟小芳签订了合同编号：×××30《个人借款合同》，合同约定：“第一条基本条款1.借款金额（大写）：人民币肆拾万元。2.借款用途：归还贷款。3.借款期限自2019年2月28日起至2020年2月27日。实际借款期限以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。4.人民币借款，利率按以下第（1）种方式确定：（1）固定利率：按照合同签订日总借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上上浮83.908%，直至借款到期日。第五条还款1.借款人与贷款人约定按以下第（2）种方式还本付息：（2）借款按月结息，结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。第七条借款人的权利和义务1.按照本合同的约定取得和使用借款；2.按时足额还本付息。第十条借款担保本合同项下借款的担保方式为抵押担保。另签担保合同的，担保合同名称为最高额抵押合同，担保合同编号为遂商行高抵字（2017）第4001号。2.抵押担保的：（1）担保人同意以下列财产门面（详见编号为2017-4001的抵押清单）作为本合同项下借款的抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。（2）上述抵押物暂作价人民币（大写）陆拾捌万陆仟元正。（3）担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费等贷款人实现债权的费用。（10）抵押人应在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件的正本原件及其他权利证书交贷款人保管。（12）本合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押人为两人以上的，抵押权人行使抵押权时有权处置任一或各个抵押人的抵押物。第十一条违约责任3.借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。5.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。……。”借款人潘兵、钟小芳在“借款人（签字）”栏签字捺印，贷款人及相关人员在“贷款人（签字）”栏签字盖章。 2017年3月2日，抵押权人遂宁银行大英支行与债务人潘兵、抵押人潘兵、钟小芳签订了合同编号：遂商行高抵字（2017）第4001号《最高额抵押合同》，合同约定：“鉴于债务人与抵押权人按本合同第一条约定的期间及最高额签订一系列债权债务合同（下称主合同），抵押人愿意为债务人依上述主合同与抵押权人形成的债务提供抵押担保。根据国家有关法律法规，当事人各方经协商一致，订立本合同。第一条被担保的主债权及最高额1.抵押人自愿为债务人自2017年3月2日起至2020年3月1日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高余额折合人民币（大写）肆拾万元正提供担保。在上述期间内发生的业务，其到期日不得超过2020年3月1日。第二条抵押担保的范围抵押担保的房屋包括债务人依主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费等抵押权人实现债权的一切费用。第三条抵押物1.抵押人同意以下列房产（详见编号高抵字2017-4001号抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。2.上述抵押物暂作价人民币（大写）陆拾捌万陆仟元正，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。第九条抵押权的实现1.债务人和抵押人违反主合同或本合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同所担保作为全部提前到期并依法行使抵押权。任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；剩余价款用于提前清偿本合同所担保的未到期的债务，或向抵押权人与抵押人商定的第三人提存。2.抵押人为两人以上的，抵押权人行使抵押权时有权处置任一或各个抵押人的抵押物。……。”抵押权人及相关人员在“抵押权人（签章）”栏加盖印章、签名，潘兵、钟小芳在“债务人（签章）、抵押人（签章）”栏签字捺印。 2017年3月2日，大英县国土资源局对潘兵、钟小芳坐落于大英县××镇××街××号××楼××号门面［房产证编号为大英房权证蓬莱字第2××6号、国土证编号为大国用（2014）第0××0号，建筑面积95.29平方米］办理了川（2017）大英县不动产证明第0001795号不动产登记证明，证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为遂宁银行大英支行，义务人为钟小芳、潘兵，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为40万元，债权确定期间为2017年3月2日至2020年3月1日止，抵押物价值为68.6万元。 2019年2月26日，潘兵、钟小芳向遂宁银行大英支行出具承诺函：“遂宁银行大英支行：鉴于我方与贵行于2017年3月2日签订了（最高额）抵押合同，并就合同中所示房产［房产证编号为大英房权证蓬莱字第2××6号、国土证编号为大国用（2014）第0××0号，以下简称标的资产］办理了相关抵押登记，抵押权依法设立。现我方就标的资产的出租情况作出如下郑重承诺：一、我方自愿以标的资产向甲方提供抵押担保，且该标的资产在办理抵押登记前不存在任何形式的租赁情况。二、我方就该标的资产原签订的租赁合同已于本次抵押登记生效前解除或到期。三、在抵押登记期间，如需对该标的资产进行出租，我方须事先征得贵行的书面同意。四、我方保证上述承诺事项真实、有效，如有违反，愿意承担相关法律后果。承诺人：潘兵、钟小芳2019年2月26日”。 2019年2月28日，原告遂宁银行大英支行向被告潘兵发放贷款40万元，借据编号：×××01，贷款种类为抵押，借款用途为归还贷款，借款期限为12个月，到期日期为2020年2月27日，执行月利率6.66厘。2020年9月29日，被告潘兵向原告归还借款本金5000元。 上述事实，有原告提交的营业执照、身份证、结婚证、遂宁银行个人信贷业务申请书、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、抵押清单、不动产登记证明、房产证及国有土地使用证、贷款发放通知单、借款支取凭证、抵押物情况承诺函、被告贷款账户明细（均为复印件）等证据及原告诉讼代理人的当庭陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原告遂宁银行大英支行与被告潘兵、钟小芳签订的合同编号为×××30《个人借款合同》和合同编号为遂商行高抵字（2017）第4001号《最高额抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反相关法律法规规定，各合同均应合法有效。借款已逾期，被告应依《个人借款合同》约定向原告清偿所欠借款本金39.5万元及相应的利息、罚息、复利，故对原告要求二被告偿还本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，予以支持。 原告遂宁银行大英支行与被告潘兵、钟小芳签订的上述《最高额抵押合同》约定了被告潘兵、钟小芳用其共同共有的位于大英县××镇××街××号××楼××号门面［房产证编号：大英房权证蓬莱字第2××6号、国土证编号：大国用（2014）第0××0号，建筑面积95.29平方米］作为抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故对原告要求判令对抵押房产在折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持；对原告主张实现债权所发生的除诉讼费外的其他费用，因缺乏证据佐证，不予支持。 综上，原告的诉讼请求，部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告潘兵、钟小芳在本判决生效后10日向原告遂宁银行股份有限公司大英支行偿还借款本金39.5万元及利息、罚息、复利［计算方法:以39.5万元为基数,从2019年2月28日起至全部借款清偿完毕之日止，按照《个人借款合同》（合同编号：×××30）约定的利率计算］； 二、原告遂宁银行股份有限公司大英支行对被告潘兵、钟小芳共同共有的位于大英县××镇××街××号××楼××号门面［房产证编号：大英房权证蓬莱字第2××6号、国土证编号：大国用（2014）第0××0号，建筑面积95.29平方米］享有抵押权，有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在68.6万元限额内优先受偿； 三、驳回原告遂宁银行股份有限公司大英支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7225元，减半收取计3612.50元，由被告潘兵、钟小芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  蒋毅君 二〇二一年五月十一日 书记员  冷美玲