安徽省绩溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1824民初497号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司绩溪县支行，住所地安徽省宣城市绩溪县华阳镇龙川大道三期新城景苑19幢340号。负责人：王胜，该支行行长。委托诉讼代理人：陈小岑，安徽陈小岑律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘爱武，绩溪县临溪镇法律服务所法律工作者。被告：章锦晖，男，1982年12月31日出生，汉族，住安徽省绩溪县。被告：张金苹，女，1979年11月8日出生，汉族，住安徽省绩溪县，系被告章锦晖妻子。被告：胡秋华，女，1967年5月10日出生，汉族，住安徽省绩溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绩溪县支行（以下简称邮储银行绩溪支行）诉章锦晖、张金苹、胡秋华金融借款合同纠纷一案。本院于2021年4月14日受理后，依法适用简易程序，于2021年5月11日公开开庭进行了审理。原告邮储银行绩溪支行的委托诉讼代理人刘爱武，被告章锦晖、胡秋华到庭参加诉讼。被告张金苹经本院传票传唤未到庭，本院依法决定缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行绩溪支行向本院提出诉讼请求：要求章锦晖、张金苹归还借款本金人民币30464.31元，利息12296.87元（至2021年4月7日），并自2021年4月8日起按年利率13%（含罚息）计算至借款还清为止；并承担邮储银行绩溪支行为追偿支付的律师代理费1000元；胡秋华对上述款项承担连带还款责任。事实与理由：2018年4月9日，章锦晖向邮储银行绩溪支行递交小额贷款业务申请表，申请贷款10万元，张金苹作为配偶在财产共有人栏中签字，胡秋华在保证人一栏中签字。2018年4月13日，邮储银行绩溪支行与章锦晖签订了小额贷款额度借款合同，张金苹作为共同借款人签字，借款合同根据对章锦晖的信用评价、财务状况等因素综合确定对其授信额度为壹拾万元，约定额度内单笔支用借款最长期限为12个月，合同同时对违约责任和罚息进行了约定。2018年4月16日，邮储银行绩溪支行与胡秋华签订了小额贷款最高额保证合同，合同约定了保证范围、保证期限、保证方式和保证责任，并且汪晓华作为胡秋华的配偶签字认可了胡秋华的担保事宜。2018年4月17日，邮储银行绩溪支行按约定将100000元存入被告章锦晖指定账户，章锦晖在借据上签名并对借款利率和借款期限以及还款方式进行确认。邮储银行绩溪支行发放贷款后，章锦晖支付了部分利息，归还本金69535.69元。截至2021年4月7日，章锦晖仍拖欠邮储银行绩溪支行本金30464.31元，利息12296.87元。邮储银行绩溪支行多次向被告方催讨，但被告方以各种理由拖延履行义务，邮储银行绩溪支行为维护合法权益，故诉至法院。章锦晖辩称，对邮储银行绩溪支行主张的事实及欠款金额无意见，借款10万元确实已存入章锦晖账户，但章锦晖只拿了4万元，另外6万元给其他人了，截至到目前为止，章锦晖归还的借款金额已将超过了4万元。张金苹未到庭作答辩陈述。胡秋华辩称，2017年3月，胡秋华经朋友吴某请求为章锦晖在邮储银行绩溪支行的贷款提供担保，并到邮储银行签字。2018年4月，吴某又请求其为章锦晖续贷担保签字。2019年4月份，邮储银行绩溪支行因章锦晖未归还贷款，要求其催促章锦晖还贷，但章锦晖并未归还贷款本息。因邮储银行绩溪支行告知胡秋华，如至2020年10月仍未归还借款，将要将借款人及担保人诉至法院。经与银行、章锦晖协商，由其代为归还借款本息8万元，剩余4万元本息由章锦晖归还。胡秋华于2020年10月28日待还款本息共计8万元。因章锦晖未能归还剩余借款本息，导致邮储银行绩溪支行诉至法院，请求法院依法判决。邮储银行绩溪支行为支持其主张，向本院提交了如下证据：1.营业执照复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，证明邮储银行绩溪支行的主体资格；2.小额贷款业务申请表、贷款人身份证复印件、结婚证复印件，证明章锦晖与其配偶张金苹在2018年4月9日向邮储银行绩溪支行递交小额贷款申请表及担保人胡秋华在小额贷款申请表上签名的事实；3.小额贷款额度借款合同，证明借款合同约定了贷款的发放方式、贷款利率、逾期加收30%的罚息，计算方式是按季付息及违约条款内容；4.最高额保证合同，证明保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为10万元本金及利息之和的最高额担保、主合同额度各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）等、及邮储银行绩溪支行为实现债权与担保权利发生的费用（包括诉讼费、律师费等）的100%，保证人配偶汪晓华在保证合同上签名的事实；5.贷款借据、放款单，证明邮储银行绩溪支行于2018年4月17日将10万元贷款发放至章锦晖账户，章锦晖对贷款利率、还款方式以及贷款期限签字确认及贷款逾期利率为年利率13%；6.还款记录，证明被告方的还款情况及违约事实；7.代理费发票，证明邮储银行绩溪支行为实现本案债权所支付的律师费用1000元。经质证，章锦晖对邮储银行绩溪支行提交的证据1-3、6、7无异议，对证据4、5的真实性无异议，但表示未详细阅读合同的相关内容。胡秋华对邮储银行绩溪支行提交的证据无异议。章锦晖、张金苹未向本院提交证据。胡秋华为支持其辩解，向本院提交了还款单、流水明细，证明其代章锦晖、张金苹归还了借款本息8万元。经质证，邮储银行绩溪支行对该组证据真实性无异议；章锦晖对该组证据无异议。经庭审举证、质证，本院对各方所举证据认证如下：双方当事人无异议的证据本院予以认定。邮储银行绩溪支行提交的证据4、5，胡秋华对其无异议，章锦晖对其真实性无异议，但表示对内容未进行详细阅读，案涉合同的当事方在合同上已署名，并结合当事人陈述，本院对邮储银行绩溪支行提交的证据4、5予以认定。胡秋华提交的证据，章锦晖对其无异议，邮储银行绩溪支行对其真实性无异议，本院经审核对该组证据予以认定。根据当事人的陈述和认证的证据，本院认定案件事实如下：2018年4月9日，章锦晖向邮储银行绩溪支行递交小额贷款业务申请表，以扩大种植为由向邮储银行绩溪支行申请贷款10万元，张金苹作为配偶在财产共有人栏中签字，胡秋华在保证人一栏中签字。2018年4月16日，甲方邮储银行绩溪支行与乙方章锦晖签订小额贷款额度借款合同一份，合同对授信额度及类别、额度期限、额度的使用、利息计算与还款约定、担保、授信额度的管理、违约责任及双方的权利义务等条款作了详细约定，该合同中约定章锦晖的授信额度为10万元，额度存续期最长为13个月，自额度生效日起算，额度内单笔借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，合同还对其他条款作了约定。章锦晖的配偶张金苹作为共同借款人在合同上署名。当日，胡秋华作为担保人与邮储银行绩溪支行签订小额贷款最高额保证合同一份，约定了当事方、主合同、保证范围、保证方式、保证责任、保证期间等事项，汪晓华作为配偶在该合同上署名。2018年4月17日，章锦晖签署了个人贷款手工借据一份，借款金额为10万元，借款期限自2018年4月17日至2019年4月17日，借款用途为扩大种植，借款利率为年利率10%，还款方式为阶段性等额本息方式，首次还本月数为2019年3月。放款账户名为章锦晖，账号为62×××42，章锦晖在借款人处署名。当日，邮储银行绩溪支行向章锦晖发放了该款，并在个人贷款发放单中明确逾期利率为年利率13%。借款到期后，章锦晖、张金苹未依约归还借款本息。2020年10月28日，担保人胡秋华代章锦晖、张金苹归还借款本金69524.23元，利息10475.77元，共计80000元。之后，章锦晖、张金苹、胡秋华未归还剩余本息。另查，章锦晖在取得借款后将利息逐月存入其还款账户，但有两期存在逾期支付的情况。2019年3月17日，按约定章锦晖应归还借款本息，扣除利息后，仅归还借款本金11.46元。章锦晖借款逾期自2019年3月19日至2021年4月7日，逾期天数为752天，按照年利率13%（含罚息）计算逾期利息，该时间段产生的逾期利息为22772.64元。再查，邮储银行绩溪支行为本案诉讼，支出律师代理费1000元。本院认为，邮储银行绩溪支行与章锦晖、张金苹签订的小额贷款额度借款合同，及与胡秋华签订的小额贷款最高额保证合同，系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方应当按照合同约定和法律规定全面履行自己的义务。案涉借款合同签订后，邮储银行绩溪支行依约向章锦晖发放了贷款，章锦晖、张金苹应根据合同及时履行还本付息的义务，现章锦晖、张金苹拖欠借款本息的行为显已构成违约，应承担相应的违约责任，即应当支付尚欠的借款本金、利息、罚息。案涉借款本金为100000元，扣除章锦晖于2019年3月17日归还的本金11.46元，胡秋华于2020年10月28日代为归还的本金69524.23元，剩余借款本金30464.31元未归还。案涉借款截至2021年4月7日的产生的逾期利息为22772.64元，扣除胡秋华代为支付的逾期利息10475.77元，章锦晖、张金苹仍拖欠12296.87元逾期利息。现邮储银行绩溪支行要求章锦晖、张金苹归还借款本金30464.31元，并支付截至2021年4月7日的利息12296.87元，之后的利息以未归还的本金为基数按照年利率13%计算至履行完毕之日止的主张，符合法律规定，应予支持。邮储银行绩溪支行为实现债权所支付的律师费1000元，其要求章锦晖、张金苹承担，符合双方合同的约定，且不违反法律法规的规定，依法予以支持。根据小额贷款最高额保证合同的约定，章锦晖、张金苹向邮储银行绩溪支行的借款由胡秋华提供连带责任保证的约定，案涉借款发生于保证期间内，单笔借款未超出其授信额度，也未超出约定的保证期间，故胡秋华应根据合同约定，对章锦晖、张金苹未付的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权支付的律师费等承担连带给付责任。胡秋华已代章锦晖、张金苹归还的本息8万元本案不予处理，其可凭相应银行结算票据向章锦晖、张金苹主张权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告章锦晖、张金苹于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绩溪县支行借款本金30464.31元并支付利息12296.87元（计算至2021年4月7日），2021年4月8日起的利息以未归还的本金为基数，按年利率13%计算至履行完毕之日止；二、被告章锦晖、张金苹于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绩溪县支行律师代理费1000元；三、被告胡秋华对上述给付款项承担连带偿还责任；四、被告胡秋华承担保证责任后，有权向被告章锦晖、张金苹追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费894元，减半收取447元，由被告章锦晖、张金苹、胡秋华负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审判员  潘正盛二〇二一年五月二十八日法官助理汪程贞书记员章倪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。