四川省大邑县人民法院 民 事 判 决 书  （2021）川0129民初454号  原告：许子琦，男，汉族，住湖北省随州市曾都区。 委托诉讼代理人：刘仕均，四川中虹律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗燕，四川中虹律师事务所律师。 被告：代雨菡，女，汉族，住四川省大邑县。 原告许子琦与被告代雨菡民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月23日立案受理后，依法适用简易程序于2021年4月6日公开开庭进行了审理。原告许子琦的委托诉讼代理人罗燕、刘仕均，被告代雨菡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告许子琦向本院提出诉讼请求：1、判令代雨菡立即向许子琦偿还借款本金191,912.60元及利息409.83元，共计192,322.43元；2、判令代雨菡立即向许子琦支付逾期利息及违约金（计算方式：以本金191,912.60元为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算自2019年10月1日起至实际清偿完毕全部款项之日止）；3、请求确认许子琦对代雨菡所有的位于晋原镇体育场东路118号6栋3单元6层13号的房屋[不动产权证书号：川（2018）大邑县不动产权第001xxxx号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令代雨菡承担本案原告为主张权利而支出的律师费2,000.00元；5、本案诉讼费用由被告承担。原告将第2项诉讼请求变更为：判令代雨菡立即向许子琦支付逾期利息及违约金（计算方式：①以本金191,912.60元为基数，按照年利率24%计算自2019年10月1日起至2020年8月19日止的利息为40,885.27元；②以本金191,912.60元为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算自2020年8月20日起至实际清偿完毕全部款项之日止）。事实与理由：2019年6月27日，代雨菡与许子琦签订了《抵押借款协议》，代雨菡向许子琦借款200,000.00元，协议约定借款期限为48个月，按照年利率11.88%计算借款期间利息，代雨菡分48期采取每月等额本息的方式向许子琦还本付息。协议还约定被告逾期偿还任何一期还款超过15天的，该协议项下全部借款自动提前到期，且从逾期之次日起以未付本息为基数按照每日千分之一计算逾期违约金。协议签订后，许子琦如约向代雨菡交付了出借款项200,000.00。后代雨菡仅归还了第一、二期本息及第三期部分利息共计12,015.00元，按约定代雨菡本应于2019年9月30日偿还第三期借款本息，但被告并未如约足额还款，此后也再未向原告归还任何款项，经原告多次催收，被告仍拒绝归还。代雨菡以其名下位于晋原镇体育场东路118号x栋x单元x层xx号的房屋[不动产权证书号：川（2018）大邑县不动产权第001xxxx号]为其借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记[不动产登记证明：川（2019）大邑县不动产证明第000xxxx号]。原、被告签订的《抵押借款协议》系双方当事人的真实意思表示，原告已按照协议约定履行了交付出借款项的义务，被告未按照协议约定偿还借款本息的行为已构成违约，为维护原告的合法权益，提起诉讼。 被告代雨菡辩称，我是在上海爱投金融公司贷款，贷款是200,000.00元，砍头息是30,000.00万，实际到手的是170,000.00元，且与我签订借款合同的是贷款公司，并不是许子琦本人，也没有人向我说明过借款人是许子琦，我从未与许子琦沟通过任何贷款问题，而且我只在签订抵押房产的时候看到过许子琦，我还款也是还在了贷款公司的账户上而不是许子琦账户上，我对借款主体是许子琦有异议。我对利息的计算本金有异议，本金我实际拿到手的只有170,000.00元，对计算利率也有异议，对律师费、房产抵押优先受偿权均有异议。 经审理查明，2019年6月27日，代雨菡通过网上借贷信息中介平台向许子琦借款，双方签订《抵押借款协议》一份，约定许子琦委托网上借贷信息中介平台“爱投金融”（上海爱投金融信息服务有限公司）在存管银行设立的网络借贷交易资金存管系统开立的存管账户进行借款的发放，代雨菡同意并确认当出借资金通过存管账户部分或全部划转至自己在存管银行网络借贷交易资金存管系统开立的存管子账户里时，即视为出借款项换转完毕，借款协议正式生效；因双方通过网上借贷信息中介平台达成借款合意，遵照相关法律及中国互联网金融协会规定，网上借贷资金的发放与偿还需经过第三方存管银行指定账户，双方均已知晓并同意存管银行提供的账户用于借款的发放；借款本金200000.00元，借款年利率11.88%，还款方式每月等额本息还款，借款期限48个月，自合同首笔借款实际放款之日起算，起息日自借款金划付至代雨菡存管账户之日起计算，还款日为借款期限内各月中与实际放款日对应日期的前2日；因代雨菡逾期还款或拒不履行还款义务，许子琦及其委托方在催讨本息、违约赔偿金和其他费用及执行期间实际发生的费用（包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费、财产拍卖所产生的税、费等）均由代雨菡承担；抵押物为不动产，代雨菡所有的位于成都市大邑县房屋（川2018大邑县不动产权第001xxxx号）；抵押物现已设有抵押，许子琦已知晓该抵押情况，并同意进行余额抵押；抵押人提供抵押担保的范围包括协议项下所有借款本金、利息、逾期罚息和实现抵押权的一切合理费用；代雨菡不履行债务或约定的实现抵押权的情况出现时，许子琦可以行使抵押权，就抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；在合同有效期内发生下列情况之一，代雨菡同意许子琦有权立即行使抵押权，逾期还款超过三期以上且明确表示或以行为表明拒绝还款的；逾期偿还每月或到期约定的利息、本金或本息的，应按照下列标准向原告支付逾期违约金；1、逾期偿还每月或到期应付利息的，除偿还应付利息外，还应向原告支付利息逾期违约金（以每月或到期应付利息为基数，按每日千分之一计算）；2、逾期偿还每月或到期应付本金的，除偿还应付本金外，还应向原告支付本金逾期违约金（以每月或到期应付本金为基数，按每日千分之一计算）；3、逾期偿还每月或到期应付本息的，除偿还应付本息外，还应向原告支付本息逾期违约金（以每月或到期应付本息为基数，按每日千分之一计算）；代雨菡同意，若其出现如下任何一种情况，则协议项下的全部借款自动提前到期，原告有权要求代雨菡立即清偿全部本金、利息、逾期违约金，催收费用及根据相关协议产生的其他全部费用而不需要另行通知；1、被告因任何原因逾期偿还任何一期还款超过15天的；2、连续两期还款逾期，或者累计三期还款逾期的……协议签订后，原、被告双方于2019年6月28日将代雨菡所有的位于成都市大邑县房屋进行了抵押登记［川（2019）大邑县不动产证明第000xxxx号］。2019年7月2日、7月5日，许子琦通过存管账户向代雨菡分别支付借款本金100000.00元，共计200000.00元。 代雨菡从2019年7月30日起开始向许子琦还款，其中2019年7月30日还款5,254.99元（其中应还本金为3,274.99元、应还利息为1,980.00元）、2019年8月30日还款5,254.99元(其中应还本金为3,307.41元、应还利息为1,947.58元）、2019年9月30日还款1,505.00元（其中应还本金为3,340.16元、应还利息为1,914.83元），此后代雨菡未按时足额归还过借款本金及利息，经原告多次催收，被告未还款，原告遂诉至本院。 原告委托四川中虹律师事务所代理本案，支付律师费2,000.00元。 另查明，上海爱投金融信息服务有限公司的经营范围包括接受金融机构委托从事金融信息技术外包，接受金融机构委托从事金融业务流程外包，接受金融机构委托从事金融知识流程外包。 以上事实，有原、被告庭审陈述及原告提交的《抵押借款协议》、银行交易凭证、情况说明、不动产登记证明、《委托代理合同》、代理费发票、律师费支付凭证等为据，足以认定。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条的规定：“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”本案的合同成立于民法典施行前，但案涉争议持续至民法典施行后，故应当适用民法典合同编的相关规定。许子琦与代雨菡签订的《抵押借款协议》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告抗辩称其是与上海爱投金融信息服务有限公司签订的协议，且贷款实际到手只有170,000.00元。本院认为，原、被告签订合同是通过上海爱投金融信息服务有限公司签订的，《抵押借款协议》上明确载明了出借人是许子琦，且被告也认可其知晓房屋是抵押给许子琦，对其抗辩称不知晓借款人是许子琦的意见本院不予采纳。协议签订后，原告按照合同约定通过存管银行账户向被告支付了借款200,000.00元，被告称有30,000.00元的砍头息，只收到了170,000.00元，但其并未提供相应的证据证明其主张，且人民法院根据代雨菡的申请调取其提供的银行账户信息，但银行告知代雨菡并无相关银行账户，代雨菡应当承担举证不能的法律后果，本院对其抗辩意见不予采纳。合同签订后，原告依约履行了向代雨菡支付借款的义务，而代雨菡未按合同约定按期足额归还借款本息，已构成违约，原告按照合同约定要求被告立即清偿全部贷款及产生的利息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于尚欠借款本金，根据查明的事实，代雨菡至今实际归还本金为3,274.99元和3,307.41元，共计6,582.40元，尚欠本金为193,417.60元，但原告自愿主张191,912.60元，属于对自己权益的处分，本院依法照准；关于借款期内利息，2019年9月30日应还款利息尚欠409.83元，对原告的该项请求予以支持；关于逾期还款违约金，双方签订的协议约定违约金按每日千分之一计算，现原告自愿将违约金调整为按照年利率24%计算自2019年10月1日起至2020年8月19日止，自2020年8月20日起至实际清偿完毕全部款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算，符合法律规定，本院依法予以支持。原告要求被告承担为实现债权而产生的律师费2,000.00元，符合合同约定，本院予以支持。代雨菡以其所有的房屋为借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，合法有效。原告主张对抵押财产享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持，因其抵押为第二顺位，故在清偿时，应按照顺位实现优先受偿权。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一之规定，判决如下： 一、被告代雨菡在本判决生效之日起二十日内归还原告许子琦借款本金191,912.60元、利息409.83元及违约金（违约金计算方式，以本金191,912.60元为基数，从2019年10月1日起至2020年8月19日止按照年利率24%计算，从2020年8月20日起至款项付清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算）； 二、被告代雨菡在本判决生效之日起二十日内支付原告许子琦律师费2,000.00元； 三、被告代雨菡不履行上述义务时，原告许子琦有权以被告代雨菡所有的位于成都市大邑县房屋［不动产权证书号：川（2018）大邑县不动产权第001xxxx号］折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款按抵押顺位实现优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,143.00元，由被告代雨菡负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。    审 判 员 李玉辉    二〇二一年五月十七日  法官助理 李 莉 书 记 员 唐思敏