贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初3852号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司七星关区支行，住所地:贵州省毕节市七星关区威宁路3号。 负责人:刘翠，系该行支行长。 委托诉讼代理人:彭亚。 委托诉讼代理人:彭梦琪。 被告:倪菊，女，汉族，1989年4月21日出生，住贵州省瓮安县。 被告:黎代原，男，汉族，1984年4月8日出生，住贵州省毕节市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司七星关区支行（以下至判决主文前简称“邮政银行七星关支行”）与被告倪菊、黎代原金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行七星关支行的负责人刘翠、被告黎代原到庭参加诉讼，被告倪菊经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本案依法作缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行七星关支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告倪菊、黎代原偿还原告借款本金人民币149430.42元及至2021年01月15日止的利息、罚息36047.90元，本息合计185478.32元并承担自2021年01月16日起至本息得以清偿时止的相应利息、罚息；2.请求人民法院依法判决确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司七星关区支行对被告倪菊、黎代原提供的位于贵州省毕节市（包装制品XX号）的一处住房，产权面积126.60平方米，产权证号为毕节市房权证七星关区字第××号的产权享有抵押权，在被告倪菊、黎代原未归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司七星关区支行前述项款项时，对该抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由:2013年12月06日，被告倪菊、黎代原以装修住房为由向原告提出借款申请，于2013年12月12日与原告签订《个人额度借款合同》和《个人额度借款担保合同》合同编号分别为:52004454214013075424、52004454214012024820授信贷款220000.00元。被告于2014年01月02日如数拿到贷款220000.00元，贷款期限:2014年01月02日至2024年01月02日，还款方式为等额本息，利率采用浮动利率，在基准利率水平上浮35%，该利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。被告自愿提供其位于贵州省毕节市（包装制品厂XX）的一处住房，产权面积126.60平方米，产权证号为毕节市房权证七星关区字第××号的抵押物进行抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。被告倪菊、黎代原拿到借款之后，仅履行了部分还本付息义务，2018年3月开始未履行还款义务，原告多次催促被告倪菊、黎代原履行还款义务，但其拖延至今仍未履行还款义务。故我行宣布被告所欠我行剩余借款本金及利185478.32元提前到期，要求被告立即清偿借款本息。综上所述，原被告双方签订的借款合同系双方真实意思表示，且未违反法律规定，已成立、生效。原告依合同约定履行了借款义务，被告违反合同约定，没有按期偿还借款。为此，原告依据合同中关于诉讼管辖法院为原告所在地法院的规定提起诉讼，请求人民法院维护商业信用和契约权威，依法支持原告的诉讼请求。 被告黎代原辩称，我配合银行处理我的债务。请银行给我宽限点时间，我去凑集一下钱，如果不能宽限，我就配合变卖或者拍卖我的房屋。 被告倪菊未到庭应诉、未提交答辩、未提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证和辩论等权利。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、借据、放款单、他项权证、还款计划表、还款明细、结算单，证明原、被告双方签订的借款合同、担保合同系双方真实意思表示，合法有效，被告向原告借款220000.00元，双方对利息、还款方式等进行了约定，以及被告的还款情况及欠款情况。被告黎代原对上述证据均无异议。 经综合审查全案证据后认定，原告所举证据符合有效证据三性，能证明本案的相关事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据以上证据，结合当事人的陈述，本院确认以下事实：2013年12月12日，原告邮政银行七星关支行作为贷款人与被告倪菊、黎代原作为借款人签订《个人额度借款合同》， 合同编号:52004454214013075424。约定授信贷款额度220000.00元，额度存续期时间2013年12月12日至2026年12月12日。还款方式为按月等额本息，利率采用浮动利率，在基准利率水平上浮35%，该利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。借款合同约定，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同约定利率的1.5倍；借款人不能按期支付利息，按本合同约定的计息方式计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。如贷款率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。《个人额度借款合同》第十二条约定：“借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项”、第十三条约定：“如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。” 2014年01月02日，被告倪菊、黎代原支用贷款金额220000.00元，贷款期限:2014年1月2日至2024年1月2日，还款方式为等额本息。当日，原告依约将借款220000.00元发放给被告倪菊、黎代原。 2013年12月12日，被告倪菊、黎代原与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿提供倪菊、黎代原位于贵州省毕节市住房，产权证号为毕节市房权证七星关区字第××号的抵押物进行抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。约定前述被告就原告与倪菊、黎代原签署的《个人额度借款合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议确定的债权提供抵押担保。《个人额度借款合同》对保证方式、保证范围、保证期间等进行了明确的约定。 被告倪菊、黎代原获得借款后，向原告归还部分本金及利息后未继续履行还款义务，导致涉案借款逾期，截止2021年01月15日，尚欠借款本金149430.42元，及利息、罚息共计36047.90元，原告便以前述请求诉至本院请求依法判决。 本院认为，原告邮政银行七星关支行与被告倪菊、黎代原签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人应按约定履行各自的义务。原告按约定履行了发放贷款的义务，被告倪菊、黎代原归还原告部分本金及利息后未继续履行还款义务，导致涉案借款逾期，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定及《个人额度借款合同》的约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。故对原告主张判决被告倪菊、黎代原立即偿还借款本金人民币149430.42元，及截止2021年1月15日的利息、罚息共计36047.90元，2021年1月16日起的利息和罚息，按照借款合同、借据约定计算至履行完毕之日止的诉请，本院予以支持。 根据双方签订的《个人最高额担保合同》约定，被告自愿提供倪菊、黎代原位于贵州省毕节市住房（产权证号为毕节市房权证七星关区字第××号）的抵押物对上述债务进行抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，《个人最高额担保合同》对保证方式、保证范围、保证期间等进行了明确的约定，故对原告请求判决对上述抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 被告倪菊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院根据采信的证据及查明的事实，依法作出判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由倪菊、黎代原于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司七星关区支行归还借款本金人民币149430.42元及截止2021年1月15日的利息、罚息共计36047.90元，2021年1月16日起的利息和罚息按照双方签订的《个人额度借款合同》、借据约定标准进行计算至履行完毕之日止; 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司七星关区支行对被告倪菊、黎代原提供的抵押物位于贵州省毕节市住房（产权证号为毕节市房权证七星关区字第××号）享有抵押权，在被告未归还上述债务时，原告对该抵押物折价拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2005.00元，由被告倪菊、黎代原负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  张春辉 二〇二一年五月七日 书记员  张 欢