湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1002民初785号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李璇，湖南福城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李虹，湖南福城律师事务所律师。 被告：段小青，女，1974年2月14日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告段小青金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李璇到庭参加诉讼，被告段小青经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告段小青偿还借款本金179700元，偿还利息及罚息131292.83元（利息及罚息按照《个人借款合同》的约定，从2014年11月28日按本金180000元月利率8.2‰计算至2017年11月26日，从2017年11月26日按本金180000元月利率12.3‰计算至2018年10月17日，从2018男10月17日按本金179700元月利率12.3‰计算至2020年10月12日，后续利息按照月利率12.3‰继续计算至借款本金清偿完毕之日止），合计310992.83元；2、判令原告对登记在被告段小青名下的位于××镇××幢××号房屋【房权证号：郴房权证市测区字第0××7，房他证：郴房他证苏仙区字第5××1】享有以折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利；3、判令本案诉讼费等实现债权的费用概由被告承担。事实与理由：2014年11月26日被告段小青与原告签订了《个人借款合同》，向原告借款180000元，借款期限为三年，期限内月利率8.2‰，逾期罚息月利率加收50%。同日，被告段小青与原告签订了《抵押合同》，以登记在被告段小青名下的位于白鹿洞谭山岭15幢307号房屋【房权证号：郴房权证市测区字第0××7，房他证：郴房他证苏仙区字第5××1】作为抵押物，为本案借款本息及实现债权的费用提供了抵押担保。2014年11月28日，原告向被告段小青发放了贷款180000元。截止至2020年10月12日，被告段小青尚欠原告借款本金179700元，利息131292.83元，本息合计355954元。被告违反合同约定，拒不支付借款本息，原告多次催讨无果，无奈之下起诉。综上所述，被告不依照约定偿还借款的不诚信行为严重危害了原告的合法权益。现特依据我国《民事诉讼法》第119条之规定，向法院提起诉讼，恳请法院判如所请。 被告段小青未到庭、未答辩。 查明的事实 原告郴州农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院审查后予以确认并在卷佐证。经过庭审，本院确认如下案件事实： 一、2014年11月26日，原告郴州农商行与被告段小青签订《个人贷款合同》（合同编号：1890020100-2014-00001158），主要内容为：本合同项下借款用途为开服饰店，金额为180000元，借款期限为36个月，贷款利率为8.2‰，贷款采用固定利率。借款自实际提款日起按日计息，按季结息，结息日为每季度末月的20日，借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。借款采用抵押担保。争议解决方式为在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决或苏仙区人民法院。借款人承诺承担本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等。借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺，贷款人有权采取下列一项或多项措施：1、要求借款人限期纠正违约行为；2、停止依据本合同和贷款人与借款人之间的其他合同向借款人发放借款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；3、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资贷款立即到期，立即收回未偿还款项；4、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；5、借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利等。 二、同日，原告郴州农商行与被告段小青签订《抵押合同》，合同主要内容为：为了确保上述《借款合同》的切实履行，债务人段小青同意将其名下位于郴州市苏仙区××镇××幢××栋××号的房产（产权证号：郴房权证市测区字第0××7号）作为抵押物，本抵押合同的担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、律师代理费等），本合同项下产生的有关费用支出（包括但不限于诉讼费用、鉴定费、拍卖费等）由抵押人承担。该《抵押合同》签订后，双方于2014年11月27日办理了抵押登记（房他证：郴房他证苏仙区字第5××1号）。 三、上述两份合同签订后，原告于2024年11月28日向被告段小青足额发放借款，但被告段小青未按合同约定足额清偿借款及利息，酿成本案纠纷。 判决的理由与结果 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。一、被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、被告向原告借款，原告依约支付了款项，双方形成合法有效的金融借贷关系。借款后，被告未依约偿还，构成违约。经查，截止到2020年10月12日，被告段小青尚欠原告本息310992.83元（本金179700元，利息（含罚息）131292.83元），原告主张被告偿还借款本息310992.83元，未超出法律规定和合同约定，本院予以支持，被告并应从2017年11月26日起按照逾期月利率12.3‰（约定月利率8.2‰上浮50%）支付利息及罚息至款项全部清偿之日止。三、被告段小青自愿以其所有的位于郴州市苏仙区××镇××幢××栋××号的房产（产权证号：郴房权证市测区字第0××7号）为上述借款作抵押，与原告签订了《抵押合同》，并就该房产办理了抵押登记，双方形成合法有效的抵押关系。根据《中华人民共和国担保法》的规定以及双方签订的《抵押合同》的约定，原告在债务履行期满未受清偿的，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、被告段小青偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金179700元、利息131292.83元（利息暂计算至2020年10月12日，从2017年11月26日起按《个人贷款合同》约定的逾期月利率12.3‰另行计算利息至借款本金还清之日止），限本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、如果被告段小青未在本判决指定的期间履行完还款义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告登记在段小青名下的坐落于郴州市苏仙区××镇××幢××栋××号的房产（产权证号：郴房权证市测区字第0××7号）的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6639元，由被告段小青负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  李岳春 人民陪审员  周亚丽 人民陪审员  吴剑英 二〇二一年五月二十八日 法官助理陈婷婷 书记员巫霞 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。