河北省涿州市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0681民初1355号 原告李艳军，女，1986年9月21日出生，汉族，住所地河北省涿州市。 被告王爱红，女，汉族，1971年11月23日出生，住所地河北省涿州市。 被告王恒祥，男，汉族，1972年7月28日出生，住所地河北省涿州市清凉寺区，现住河北省涿州市，与被告王爱红系夫妻。 被告刘艳芝，女，汉族，1968年7月18日出生，住所地河北省涿州市桃园区。 被告杨学军，男，汉族，1967年2月11日出生，住所地河北省涿州市桃园区，与刘艳芝系夫妻。 原告李艳军诉被告王爱红、王恒祥、刘艳芝、杨学军民间借贷纠纷一案，于2021年3月5日立案。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李艳军、被告王爱红、被告杨学军到庭参加诉讼，被告王恒祥、被告刘艳芝经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李艳军诉称，被告王爱红于2020年8月17日因资金紧张向原告借款1500000元，并约定2020年9月1日之前还清欠款，资金使用费按照月息及手续费合计贰分伍支付。借款到期后于2020年9月4日偿还本金500000元，至今被告仍欠原告资金1000000元整及其相应的利息及手续费，被告王恒祥（被告王爱红之配偶）、刘艳芝、杨学军作为担保人向原告承诺以其拥有的全部资产作为抵押担保，且提供不可撤销无限连带担保责任。为维护原告合法权益，诉请判令被告偿还原告欠款1000000元及利息（以1500000元为基数按合同约定标准计算自2020年8月17日至2020年9月1日；以1000000元为基数按月息2.5%计算自2020年9月1日至借款还清日）、违约金（按借款总额的5%计算），被告承担本案诉讼费；请求判令被告杨学军、刘艳芝承担共同还款责任。 被告王爱红辩称，我认可借款1500000元事实，还款500000元的偿还时间不是2020年9月4日，而是2020年8月29日。月息2.5%超过法律规定，应依据法律规定计算利息，其他费用和利息不能超过年息15%。 被告王恒祥、被告刘艳芝经本院合法传唤，在法定期限内未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。 被告杨学军辩称，我不同意承担共同还款责任。当时王爱红借款时让我给签字，王爱红的房子已经抵押给原告了。认可借款1500000元事实。 经审理查明，2020年8月17日，原告李艳军与被告王爱红、杨学军、刘艳芝签订借款合同（担保），原告李艳军为出借人，被告王爱红为借款人，被告杨学军、刘艳芝为担保人，借款金额为1500000元，借款期限自2020年8月17日至2020年9月1日，约定月息及手续费按2.5%计算，不足十五天按十五天计算，超过十五天按天计算，每月20日结息。被告杨学军、刘艳芝对该借款合同项下的义务和责任承担无限连带担保责任、担保期限为自借款合同生效之日起至该借款合同项下债务履行完成，借款人到期若不足以偿还该借款及发生的利息、违约金等，由担保人在三日内偿还。该合同第七条约定，借款逾期利息按银行同期贷款利率4倍计算，直至本息结清。借款合同签订后，2020年8月17日，原告李艳军通过银行向被告王爱红指定的保定新红华宝新能源科技有限公司转账汇款1500000元，被告王爱红在收据上签名并按捺手印，在该借款收据上双方约定结息方式为先息后款、被告杨学军、刘艳芝作为见证人在收据见证人处签名并按捺了手印；被告王恒祥于同日为原告出具了共同还款声明。2020年8月17日，被告王爱红向原告李艳军指定的杜博文名下账户转账31250元，原告认可收到该笔款项，并称是被告先付的利息。被告自认被告借款后已于2020年9月4日偿还借款本金500000元，尚欠借款本金1000000元；被告在庭审中认为该500000元借款本金的还款时间应为2020年8月29日，但未提供证据证实。借款到期后，被告未还款付息。经原告催要未果，起诉来院。 另查，被告王爱红与被告王恒祥系夫妻；被告杨学军与被告刘艳芝系夫妻。 上述事实，有原、被告的庭审陈述，原告提供的借款合同（担保）一份、收据一份、共同还款声明一份、涿州农村商业银行转账明细一份及原、被告身份复印件各一份、被告的结婚证复印件一份；被告王爱红提供的中国建设银行电子回单一份等证据在卷予以证实。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，借款的利率不得违反国家有关规定。原、被告签订的借款合同（担保）是各方真实意思表示，该合同的主要内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，但双方借款合同中关于借款利息及手续费的约定，违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，应当予以调整。该规定第二十六条规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”，根据上述法律规定，原告主张的借款本金应为1468750元（1500000元-31250元），被告辩称其所偿还的500000元借款本金时间应为2020年8月29日，但未提供证据证实，本院确认该借款本金还款时间为2020年9月4日，自2020年9月5日起原告主张的借款本金应以968750元计算；该规定第二十五条规定，“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”；第三十一条规定，“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”。经查明，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2021年5月20日公布的贷款市场报价利率一年期为3.85%，其四倍为15.4%；为便于计算，本案2020年8月17日至2020年8月19日的利息也以此标准计算。 原告李艳军依约向被告支付了借款，被告应按约定履行还款义务。原告主张被告还款付息的诉讼请求，于法有据，应予支持。被告王爱红、被告王恒祥系夫妻关系且被告王恒祥向原告出具了共同还款声明，应对原告主张的借款及利息承担清偿责任；最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》有关担保制度的解释第三十二条规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月”；第三十四条规定，“债权人在保证期间内未依法行使权利的，保证责任消灭”；依据上述规定，原、被告在借款合同中第二条第（三）项关于担保期限约定的“自此据生效之日起，至此据项下债务履行完成”，属于对保证期间约定不明，被告杨学军、被告刘艳芝的保证期间应为主债务履行期间届满之日即2020年9月1日起六个月，至2021年3月2日届满；本案立案日期为2021年3月5日，原告未在保证期间内提起诉讼，原告也未能提供证据证实其在保证期间内曾经依法行使过权利，故被告杨学军、被告刘艳芝的保证责任应予免除。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、六百七十六条、第六百八十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》有关担保制度的解释第三十二条、第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告王爱红、被告王恒祥自本判决生效之日起十五日内向原告李艳军偿还借款本金968750元及利息（自2020年8月17日至2020年9月4日以借款本金1468750元为基数，自2020年9月5日起以借款本金968750元为基数至还清之日止，均按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算）。 二、驳回原告李艳军的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费6900元，由被告王爱红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员 李 健 二〇二一年五月三十一日 书记员 李美贤