河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初4116号原告：中国工商银行股份有限公司郑州金水支行，营业场所郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码914101006147462377(1-1)。负责人：崔卫军，职务行长。委托诉讼代理人：苏昕，男，1971年4月5日出生，汉族，住郑州市金水区，系该行员工。委托诉讼代理人：丁凌云，河南大周律师事务所律师。被告：张自卫，男，1988年1月1日出生，汉族，住河南省新密市。被告：郑州泰森置业有限公司，住所地新密市东大街东段南侧，统一社会信用代码91410183580337899C。法定代表人：楚广建，职务总经理。委托诉讼代理人：梁明豪，男，1990年7月11日出生，汉族，住河南省新密市，系该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行（以下简称原告）诉被告张自卫、郑州泰森置业有限公司（以下简称泰森置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人丁凌云到庭参加诉讼,被告张自卫、泰森置业公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张自卫偿还借款本息361375.72元、（暂计算至2021年2月4日），并按合同约定支付自2021年2月5日起至借款本息还清之日止的利息、罚息、复利；2、判令原告对预登记在被告张自卫名下位于新密市城区农业路东侧，新华路北侧春城华府12号楼2单元10层1001号房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告泰森置业公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由:2016年10月20日，原告与被告张自卫、泰森置业公司签订了《个人购房借款/担保合同》，被告张自卫作为借款人向原告申请贷款39万元，还款期限360个月，被告泰森公司作为保证人对上述贷款的偿还承担连带担保责任。合同明确约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同又对贷款利率、还款、罚息、费用、担保等其他事项进行了约定。另外，被告张自卫将位于新密市城区农业路东侧，新华路北侧春城华府12号楼2单元10层1001号房屋为上述贷款向原告办理了抵押担保。合同签订后，原告如约向被告张自卫指定的被告泰森置业公司账户足额发放了贷款。但被告张自卫在履行按月还款过程中未按时、足额还款逾期次数已达到合同第十四条第一款L项的情形，原告根据合同第十四条第二款第4项约定，已于2021年2月4日向被告宣告贷款提前到期，要求被告一次性清偿剩余贷款本息及其他费用，被告拒不履行，故提起本次诉讼，望判如所请。被告张自卫、泰森置业公司未到庭未答辩。经审理查明：1、2016年9月29日，被告泰森置业公司（出卖人）与被告张自卫（××）签订《商品房买卖合同》一份，主要约定：出卖人以出让方式取得位于长××路西侧、××北侧、农业路东侧、车站街南侧、编号××2014-31的地块土地使用权，经批准在上述地块上建设商品房，暂定名春城华府一期；××购买上述项目中的城区农业路东侧、新华路北侧12幢2单元10层1001号房；商品房总价为496046元，其中106046元以现金方式支付，其中39万元以商业贷款方式支付等内容。2016年10月20日，被告张自卫填写《中国工商银行个人贷款申请表》一份，主要记载：申请人张自卫，申请贷款金额39万元，贷款期限360个月，按月等额本息还款；担保方式抵押、保证等内容。2016年11月25日，原告（贷款人）与被告张自卫（借款人、抵押人）、泰森置业公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住]字[工]行[未来]支行[2016]年[1336]号），主要约定：根据借款人的申请,贷款人向借款人发放个人购置住房贷款39万元用于购买城区农业路东侧、新华路北侧12号楼2单元10层1001的房屋；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款人将贷款一次性划入被告泰森置业公司名下账户，还款方式为按月等额本息（按月计息）；借款人自愿选择每月1日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人不享有还款宽限期；还款账户为被告张自卫名下账户；担保方式为一般抵押、保证，《抵押物清单》记载房产抵押，抵押人张自卫，房产地址城区农业路东侧、新华路北侧12号楼2单元10层1001，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用承担连带保证责任，正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书），保证人对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；借款人未按照合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用等内容。2、豫（2016）新密市不动产证明第0004490号不动产登记证明主要记载：证明权利或事项预告登记，权利人（申请人）中国工商银行股份有限公司郑州未来支行，义务人张自卫，坐落新密市农业路南段东侧春城华府12号楼2单元1001室，预告登记种类：预购商品房抵押权预告登记，预告债务人：张自卫，被担保债权数额：39万元，债务起始时间：2016年11月25日，债务结束时间2046年11月25日等内容。3、2016年12月1日，工商银行未来支行根据上述《个人购房借款/担保合同》，向指定账户发放借款本金39万元，被告张自卫未按合同约定按时足额偿还借款本息。根据原告提交的还款明细显示，案涉借款于2017年10月1日开始多次未按时足额偿还借款本息。庭后，原告、被告泰森置业公司到庭形成询问笔录，原告陈述：还款明细上显示的2018年3月31日、9月30日、10月31日、12月27日，2019年1月31日、2019年2月28日、2019年4月1日、6月1日、7月2日，2020年6月6日、10月13日、11月5日、12月7日的还款系扣划被告泰森置业公司保证金，其他显示“联机”的是开发商代偿的。被告泰森置业公司对原告上述陈述予以确认。截止2021年5月1日，被告张自卫尚欠原告借款本金359444.39元，利息（含罚息、复利）0元。另查明，原告就本案向本院申请了财产保全，保全费2327元。4、2020年9月23日，中国工商银行郑州分行下发文件将工商银行未来支行降格为二级支行，归属金水支行管理。本院认为：合同应当履行。原告与被告张自卫、泰森置业公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约履行了发放贷款的义务，被告张自卫未按照借款合同约定按时足额偿还借款本息，有《个人购房借款/担保合同》及个人借款凭证、涉案贷款还款明细为凭，足以认定。对原告要求被告张自卫偿还本金、利息（含罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持。被告泰森置业公司为上述贷款向原告提供阶段性连带责任保证，因涉案房屋未办理正式抵押登记手续，保证人泰森置业公司的阶段性连带保证责任免除条件未成就，原告诉请被告泰森置业公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持，其承担保证责任后，有权向被告张自卫追偿。原告未提交证据涉案房屋的首次登记信息，故原告诉请对案涉房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张自卫于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行贷款本金359444.39元及利息（含罚息、复利）0元（利息含罚息、复利暂计算至2021年5月1日，自2021年5月2日起的利息、罚息、复利，按照案涉借款合同约定的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日止）；二、被告郑州泰森置业有限公司对第一判项确定的债务承担连带清偿责任；被告郑州泰森置业有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告张自卫追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3360元、保全费2327元，由被告张自卫，郑州泰森置业有限公司共同负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 琴二〇二一年五月二十四日书记员 郭宇燕