河北省张家口经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0791民初402号 原告：张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，住所地张家口经济开发区学府西大街**金悦广场小区**楼。 负责人：张秀如，支行行长。 委托诉讼代理人：赵青，女，1985年5月29日出生，汉族，住张家口市桥**。 被告：成树清，男，1971年7月21日出生，汉族，住张家口经济开发区。 被告：成万金，男，1939年4月23日出生，汉族，住张家口经济开发区。 原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（以下简称农商银行城郊支行）诉被告成树清、成万金借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行城郊支行的委托诉讼代理人赵青到庭参加诉讼，被告成树清、成万金经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商银行城郊支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告成树清向原告偿还借款本金200000元及利息、罚息50531.56元（该利息、罚息计算至2021年1月12日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）；2、判令对被告成万金抵押的位于张家口经济开发区的房屋予以拍卖、变卖，优先清偿被告成树清所欠原告的全部债务；3、本案案件受理费、保全费由被告承担。事实和理由：2018年9月27日，原告与被告成树清签订编号为城联农信借字［2018］第49902018704273号《个人借款合同》，被告成树清因进货资金不足向原告张家口农商银行城郊支行贷款20万元，借款期限自2018年9月27日起至2020年9月26日止，利率实行固定利率为月利率8.708333‰，结息方式按年结息，到期归还借款本息，合同同时约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率上浮30%；原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等）均由被告承担。本合同在履行过程中发生争议的，可以通过协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。为保证上述债务的履行，被告成万金与原告签订编号为城联农信抵字［2018］第49902018704273号《抵押合同》约定，被告成万金以位于张家口经济开发区房屋为本次借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下原告全部债权，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项，原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签署后，原告依约向被告成树清发放了全部借款，但被告未按照合同约定履行按期支付本息的义务，该笔贷款现已到期多日，截至2021年1月13日，被告已拖欠本息总计250531.56元，经多次催要至今未予履行。原告认为被告的行为已经严重影响并损害了原告在本合同项下的权益，构成违约。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。 被告成树清、成万金经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及相关证据材料。 经审理查明：2018年9月27日，张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（乙方）作为贷款人与成树清（甲方）作为借款人签订编号为（张家口农商银行城郊支行）农信借字〔2018〕第49902018704273号个人借款合同，该借款合同的相关内容载明“甲方向乙方借款人民币贰拾万元整。借款用于进货。借款期限为从2018年9月27日起至2020年9月26日止。贷款利率实行固定利率为月息8.708333‰。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮30%。贷款利息自贷款发放到甲方结算账户或贷款专用账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30。”该借款合同另载明了甲方的权利和义务、借款担保、甲方承诺与保证、违约责任等其他内容。该借款合同借款人处有成树清签名、捺印，贷款人处盖有张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款合同专用章。 原告提供借款借据一份，载明“借款人为成树清，借款利率为年利率10.45%，借款日期为2018年9月27日，到期日期为2020年9月26日。借款金额为贰拾万元整，结息方式为按年结息，担保方式为抵押，借款合同编号为城郊支行农信借字2018第49902018704273号”。该借款借据借款方处有成树清签名、捺印，贷款方贷款单位处盖有张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款合同专用章。落款时间为2018年9月27日。 原告提供合同编号为（张家口农商银行城郊支行）农信抵字〔2018〕第49902018704273号抵押合同一份，欲证明被告成万金（甲方）作为抵押人与张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（乙方）作为抵押权人签订抵押合同。该抵押合同载明“鉴于甲方愿意为乙方与成树清（下称‘债务人’）签订的编号为（张家口农商银行城郊支行）农信抵字〔2018〕第49902018704273号的《个人借款合同》（下称‘主合同’）项下债务人的一系列债务提供抵押担保，根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。甲方以本合同‘抵押财产清单’所列之财产设定抵押。本抵押合同的担保范围为主合同项下本金人民币贰拾万元整，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押期间为自2018年9月27日起至债务全部还清为止。”该抵押合同另载明了主合同变更、抵押权实现、违约责任等内容。该抵押合同甲方处有成万金签名、捺印，乙方处盖有张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款合同专用章。原告另提供房地产抵押物清单及编号为0068097的河北省张家口市建筑印契各一份，房地产抵押物清单载明“抵押物名称为房屋，处所为张家口市经开区沈家屯镇闫家屯村，产权、使用权人为成万金，建筑面积120.96平方米，权属证明、核发单位及编号为房产0068097，议定价值35万元。”该房地产抵押物清单抵押人签章处有成万金的签名、捺印，贷款人签章处盖有张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款合同专用章。河北省张家口市建筑印契编号为0068097，载明“产权人姓名成万金，住址桥**，房屋间数四间，正屋四间砖土结构120.96平方米。” 另，原告提供被告成树清名下该笔贷款的放款通知书、明细账查询单、个人贷款业务详单及贷款账户明细业务凭证各一份，欲证明原告于2018年9月27日向被告成树清发放贷款20万元，但被告成树清未向原告偿还过借款本金及利息，截至2021年1月12日，被告成树清尚欠原告借款本金20万元，利息及罚息50，531.56元。 上述事实有原告提供的个人借款合同、借款借据、抵押合同、房地产抵押物清单、河北省张家口市建筑印契、放款通知书、明细账查询单、个人贷款业务详单、贷款账户明细业务凭证及本案庭审笔录在卷予以佐证。 本院认为，原告起诉要求被告成树清偿还借款本金20万元，并提供了个人借款合同、借款借据、明细账查询单、个人贷款业务详单等证据，根据原告提供的上述证据，可以证实被告成树清向原告借款20万元，双方于2018年9月27日签订个人借款合同，该借款合同系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应依约、诚信履行各自义务。现该笔借款的借款期限已届满且相关证据显示被告成树清未按照合同约定向原告履行偿还借款本金及利息的义务，故对原告要求被告成树清偿还借款本金20万元及截至2021年1月12日止的利息、罚息50，531.56元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告成树清偿还按照合同约定计算至实际清偿之日的利息，根据双方合同约定“本合同项下贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮30%”，故从2021年1月13日起至实际清偿之日止，被告成树清应以20万元为本金，按照月利率8.708333‰上浮30%的罚息利率，即月利率11.3208329‰计息，继续承担罚息。 对于原告要求以被告成万金提供的抵押财产优先受偿之诉讼请求，因本案所涉抵押财产即位于张家口经济开发区的房屋系农村集体所有土地上建设的房屋，根据我国法律规定的“房地一体”原则，该抵押应属无效，故原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告成树清、成万金经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十七条、第三百九十八条、第三百九十九条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告成树清于本判决生效之日起十日内给付原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款本金人民币20万元及截至2021年1月12日止的利息人民币50，531.56元，并以20万元为本金，按照月利率11.3208329‰，承担从2021年1月13日起至实际付清借款本金之日止的逾期利息； 二、驳回原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5，058元，减半收取2，529元，由被告成树清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 员 时信通 二〇二一年五月七日 法官助理 董利峰 书 记 员 高天云 附相关法律规定： 《中华人民共和国民法典》第三百九十七条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依据前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第三百九十八条乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。 第三百九十九条下列财产不得抵押： （一）土地所有权； （二）宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但法律规定可以抵押的除外； （三）学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施； （四）所有权、使用权不明或者有争议的财产； （五）依法被查封、扣押、监管的财产； （六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。