天津市和平区人民法院民 事 判 决 书(2021)津0101民初2710号原告：中信银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区张自忠路162号增5号。负责人：石嘉，行长。委托诉讼代理人：穆靖尧，天津汇川律师事务所律师。被告：张丽，女，1980年2月15日出生，汉族，住天津市滨海新区。被告：韩振合，男，1967年10月12日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中信银行股份有限公司天津分行与被告张丽、韩振合金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人穆靖尧到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方在合约中约定的送达地址，向二被告送达应诉手续及开庭传票，二被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张丽、韩振合共同偿还所欠原告借款本金1498009.97元、截至2020年7月31日的利息55855.98元、罚息412.29元、复利1399.08元及自2020年8月1日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照合同约定计算）；2.请求判令原告对抵押物（张丽名下坐落于天津开发区××路××号××的房产）折价或拍卖、变卖所得价款，在抵押担保范围内优先受偿；3.判令二被告承担本案诉讼全部费用。事实和理由：2015年3月20日，原告与被告张丽签订了编号为799957号的《中信银行个人房（地）产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定原告向被告张丽提供总额为1600000元的综合授信额度，授信期限自2015年3月20日起至2045年3月20日止。约定被告张丽、韩振合共有的位于天津开发区××路××号××的房产进行抵押担保，抵押金额为160万元。2015年4月9日，原告与二被告签订了《中信银行个人借款合同》（编号为999946），约定原告向二被告提供总额为160万元的专项支付综合消费贷款，贷款额度使用期限自2015年4月9日起到2045年2月9日止。贷款利率在基准利率上上浮20%确定，即本合同项下贷款利率为7.08%。自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2016年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月10日。合同约定甲方违反本合同约定逾期归还贷款的，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率为合同利率的150%），逾期或未按本合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收复利，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。二被告以共有的天津开发区××路××号××的房产进行抵押担保，并于2015年3月26日进行了抵押登记。贷款发放后，二被告自2020年1月10日产生逾期，逾期后原告多次催收，并向二被告邮寄书面催收函和提前收回贷款告知函未果原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告张丽、韩振合未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.二被告的身份信息复印件，证明二被告的身份情况；2.《中信银行个人房（地）产抵押综合授信及最高额抵押合同》，证明原告向被告张丽提供160万元授信额度，二被告自愿以其共有的房产提供最高额抵押担保；3.他项权证，证明被告以其所有的房产作为抵押物，并办理了抵押登记；4.《中信银行个人借款合同》，证明原告与二被告存在借贷合同关系；5.支付申请书、个人借款凭证、电汇凭证，证明原告依约向被告发放了贷款；6.个人贷款逾期欠款说明，证明被告所欠本息的金额和计算情况；7.民事裁判书复印件，证明原告为实现债权发生保全费5000元。被告张丽、韩振合未作质证。本院经庭审审查，原告提供的证据来源合法，客观真实且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院查明，2015年3月20日，原告（授信人、抵押权人、乙方）与被告张丽（受信人、抵押人、甲方）、被告韩振合（抵押物共有人）签订了《中信银行个人房（地）产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定经甲方申请，乙方同意向甲方提供总额为1600000元的综合授信额度。授信期限为2015年3月20日起至2045年3月20日止。甲方拟向乙方申请综合授信并自愿以其享有所有权或处分权的个人房产作为抵押物向乙方提供最高额抵押担保，抵押物为被告张丽名下的坐落于天津开发区××路××号××室的房产。抵押物共有人被告韩振合承诺，本人作为本合同抵押物的共有人，亦作为抵押人同意以本合同项下抵押物按本合同约定的方式为乙方对甲方在本合同约定的借款合同项下享有的全部债权向乙方提供抵押担保。乙方对本合同项下抵押物享有全部优先受偿权。本人已知悉并同意接受本合同全部条款。合同约定，出现甲方不履行或不完全履行本合同及借款合同约定的义务的，乙方有权宣布综合授信额度内已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本金及相应利息和相关费用；按本合同及借款合同的约定实现抵押权；以抵押物折价、变卖、拍卖方式实现抵押权。2015年4月9日，原告（贷款人、抵押权人、乙方）与被告张丽（借款人、抵押人、甲方）、被告韩振合（共同借款人、甲方）签订了《中信银行个人借款合同》，约定，原告向二被告提供贷款1600000元，用于专项支付综合消费，贷款额度使用期限为2015年4月9日至2045年2月9日。利率为以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮20%确定，本合同项下贷款利率为7.08%，为浮动利率。还款方式为按月等额本息还款法。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。合同还约定，出现甲方不履行或不完全履行本合同及借款合同约定的义务的，乙方有权宣布综合授信额度内已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本金及相应利息和相关费用甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的；乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。2016年4月9日，被告张丽向原告出具了支付申请书，申请原告将金额1600000元贷款资金划付至指定账户。2015年4月9日，原告将贷款1600000元发放至被告张丽指定的账户，履行了贷款发放义务。另因被告张丽和共同借款人韩振合在合同期内未依约归还本息，经原告多次催要未果。庭审中原告表示借款人出现不能按期还款的情形，原告有权宣布贷款提前到期，原告主张的该笔贷款到期日为起诉状送达被告之日。合同约定，被告张丽以其所有的位于天津开发区××路××号××室的房产为上述借款提供抵押担保。抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付费用。抵押期限为2015年3月20日至2045年3月20日。合同约定，出现甲方不履行或不完全履行本合同及借款合同约定义务的，乙方根据合同约定行使抵押权，以抵押物折价、变卖、拍卖方式实现抵押权。2015年3月26日，天津市滨海新区规划和国土资源管理局出具的房地他证显示，坐落于天津开发区××路××号××室的房屋在房地产登记管理部门办理了抵押登记。权利人为张丽，抵押权人为原告中信银行股份有限公司天津分行。另查明，原告为实现债权对被告的财产进行了诉前保全，发生保全费5000元。截至2020年7月31日，二被告尚欠原告借款本金1498009.97元、利息55855.98元、罚息412.29元、复利1399.08元。合同约定了送达条款，法院按照二被告在合同中确认的送达地址和其他地址向二被告送达应诉手续和开庭传票，二被告未能实际接收。本院认为，原告与二被告签订的《中信银行个人房（地）产抵押综合授信及最高额抵押合同》和《中信银行个人借款合同》均是各方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，双方当事人应全面履行自己的义务。被告张丽与被告韩振合系共同借款人。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告张丽和共同借款人被告韩振合应承担共同还本付息的义务。二被告未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，故二被告应依据合同约定承担原告为实现债权而发生的相关费用。原告依据合同约定，已经宣布了合同项下贷款提前到期，原告提出的该笔贷款提前到期日为起诉状送达至被告之日，本院照准。本院起诉状于2021年3月29日向二被告进行了电子和邮寄送达，后于2021年4月4日被退回，依照规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日，故起诉状送达被告之日为2021年4月4日，本院依法确认原告与二被告签订的《中信银行个人借款合同》因为二被告违约已于2021年4月4日提前到期。被告张丽自愿以其所有的坐落于天津开发区××路××号××室的房屋向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，抵押物共有人韩振合也同意以抵押物对涉案贷款提供抵押担保，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效。在被告未能付清贷款本息的情况下，原告有权就该抵押物要求实现抵押权并优先受偿，原告的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在个人担保贷款合同中约定的送达地址，以法院专递方式向二被告邮寄送达了应诉手续及开庭传票，二被告未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。二被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，缺席判决如下：一、被告张丽、韩振合于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中信银行股份有限公司天津分行偿还借款本金1498009.97元、利息55855.98元、罚息412.29元、复利1399.08元（截至2020年7月31日）及自2020年8月1日至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按中国人民银行有关规定及双方签订的相关合同的标准计算）；二、如被告张丽、韩振合不能按期给付上述款项，原告可对被告张丽名下的抵押物天津开发区××路××号××室的房产享有优先受偿权；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9400.50元，保全费5000元，由被告张丽、韩振合共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中信银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二一年五月二十八日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。