葫芦岛市龙港区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)辽1403民初790号 原告：营某，住所地葫芦岛市龙港区。 负责人：狄帮惠，该银行行长。 委托诉讼代理人：王俊博，男，1987年7月25日生，汉族，该行职员，住葫芦岛市龙港区。 委托诉讼代理人：刘希鹏，男，1984年10月30日生，满族，该行职员，住葫芦岛市连山区。 被告：葫某，住所地葫芦岛市北港区衡山街九江路2号，统一社会信用代码912114006043450503。 法定代表人：田某，该公司总经理。 被告：葫某1，住所地葫芦岛市连山区锦郊乡影壁山村，统一社会信用代码91211400747142859P。 法定代表人：李某，该公司总经理。 委托诉讼代理人：夏德成，葫芦岛市博胜法律服务所法律工作者。 被告：田某，住葫芦岛市龙港区。 被告：李某，住锦州市古塔区。 委托诉讼代理人：夏德成，葫芦岛市博胜法律服务所法律工作者。 原告营某诉被告葫某、葫某1、田某、李某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告营某的委托诉讼代理人王俊博、刘希鹏，被告葫某1、被告李某的委托诉讼代理人夏德成到庭参加了诉讼，被告葫某、被告田某经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告营某诉称，2017年11月17日，原告与第一被告签订了编号为QX570101【2017】0007的《借款合同》，贷款金额为人民币150万元，贷款期限1年，自2017年11月17日至2018年11月16日。同日，原告与第二被告签订了编号为QXB570101【2017】0006的《保证合同》，约定第二被告为前述贷款债权提供保证担保责任。原告与第三被告、第四被告签订了《个人承担无限连带责任承诺书》，约定第三被告、第四被告为前述贷款债权提供连带保证担保责任，同时第四被告承诺以个人名下房产和葫某1土地（连山国用2009第110349号）及地上建筑物为上述债权提供保证担保责任。原告依约第一被告发放了贷款，现已形成逾期，根据第一被告与原告签署的借款合同第四条约定，该笔业务的贷款利率为9.84%。现上述贷款已到期，为维护原告合法权益，故起诉至法院，请求判令：1、第一被告向原告偿付货款本金150万元及直至贷款债务清偿完毕之日的全部利息(利息自2019年1月21日开始计算)；2、第二被告对上述债务承担保证担保责任；3、第三、四被告对上述债务承担连带保证担保责任；4、四被告承担本案的诉讼费用等相关费用。 被告葫某1、李某共同辩称，一、基于贷款担保形成的事实，应认定原告违反法律、法规之规定。1、“个人承诺书”和“保证合同”为原告拟定的格式条款，原告以虚假的财政补贴诱导答辩人，并代为债务人保证有财政补贴回款偿还，误导答辩人作出错误的意思表示，因此促成个人承诺书和保证合同条件的成就；2、原告与债务人明显是恶意串通，让其答辩人贷款担保。原告在2017年9月18日第一次向法院起诉，于2017年11月29日以与债务人双方和解为由撤回起诉。前次起诉所列被告与后次起诉所列四被告顺序一样，事实和理由相一致，事实清晰可见，银行在明知借款人无偿还能力，而与借款人相互串通，诱导答辩人“以新还旧”的转贷继续担保，具有欺诈性；3、依据《中华人民共和国民法典》第四百九十六条规定，对原告预先拟定的“个人承诺书”、“股东大会同意保证担保决议”、“保证合同”，未能采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻责任等与答辩人有重大利益关系的条款，应予以说明。原告作为提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使答辩人没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款，答辩人可以依法主张连带责任保证方式不成为合同的内容。第四百九十八条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释；4、原告未依法严格审查债务人的货款用途。案涉借款合同载明贷款用途是“购买原药”，而借款人田某坦言自认“是用于经营的种子公司院内建筑厂房资金短缺贷款”。依据《商业银行法》第三十五条第一款规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。显而易见，本案中银行对借款人偿还能力没有调查，违反法律法规的规定。三、依据《中华人民共和国民法典》第六百八十六条和六百八十七条的规定，应依法认定答辩人的保证方式为一般担保。首先，答辩人前面已陈述原告对提前拟定的个人连带责任承诺书未予以提示和说明，致使答辩人因不懂法律落入一个相当不利的境地。其次，新法优于旧法，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。具体到本案案情，第一被告为田某经营的公司和第三被告田某为主债务人，田某所签订的个人连带责任承诺书是为偿还自己的债务所承担的担保责任，与担保或连带责任保证方式无法律责任区别的实际意义。按其顺序而言，第三被告的债务人也应先于第四被告的答辩人履行偿还贷款。四、原告起诉状诉称第四被告李某承诺以个人名下房财和葫芦岛市窗业发展有限公司土地及地上建筑物提供保证责任。1、依据《中华人民共和国民法典》第三百八十八条规定，“设立担保物权，应当依照本法和其他法律规定订立担保合同，担保合同包括抵押合同”。第四百零二条和三百九十五条规定，“建筑物和其他土地附着物，应办理抵押登记，抵押权自登记时设立”。显然，个人承诺以个人财产担保并未与原告形成担保合同，并依法办理抵押登记，不具法律效力。退一步讲，被告田某理应以建造的建筑物为自己的债务设定物权担保，不应避之与原告设立抵押担保，显属动机不善良，与原告相互串通，损害第三人利益。五、主债务人田某非属《中华人民共和国民法典》第六百八十七条规定的“下落不明和无财产可供执行的情形”。1、原告根本未离开葫芦岛，在法院公告送达之后及近日答辩人与田某通话的录音可证明；2、所经营的公司院内现场可见正在建筑厂房施工；3、公告送达仅适用下落不明的情形，是指经调查、寻找仍不知受送达人所在处所，根据本案原告提供的证据清单，第一被告经营执照、送达地址确认书应属知道受送达人所在处所，居住地或经营场所。另则，如下落不明，采取直接送达或者邮寄送达等方式无法送达的应在卷中记明原因和经过，否则程序严重违法。综上，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 被告葫某经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 被告田某经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2018年11月30日，被告葫某（甲方）与原告营某（乙方）签订《借款合同》（合同编号为QX570101[2018]0018），合同约定：本合同项下贷款金额为本金人民币壹佰伍拾万元整（小写：1,500,000.00元）；借款期限为一年，自2018年11月30日至2019年11月29日；本合同项下贷款用于购买原药；贷款利率采用固定利率，贷款年利率为9.84%，贷款期内保持不变。合同签订后，经授权原告将上述借款以电汇方式转至刘广治账户内。 还查明，葫某1于2018年11月30日召开股东会，会议决议：同意本公司为申请人在营某申请的币种为人民币金额不超过壹佰伍拾万元、期限不超过一年、用途为购买原药的短期流动额贷款提供连带责任保证担保。同日，被告葫某1作为保证人（甲方）与原告营某（乙方）签订《保证合同》（合同编号为QXB570101[2018]0032），约定：本合同约定保证担保的主债权种类为乙方依主合同向债权人发放信贷而发生的贷款债权，保证担保的本金为人民币壹佰伍拾万元整，且独立于其他担保人提供的担保；甲方提供连带责任保证，如主合同项下债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行期债务的，乙方均有权直接要求甲方承担保证责任；甲方承担保证责任的保证期间为两年，即自主合同项下债务履行期届满之日起两年。 另查明，被告田某系葫某的法定代表人，被告李某系葫某1的法定代表人。2018年11月30日，被告田某、李某分别为原告签署《个人承担无限连带责任承诺书》，载明：为确保葫某与贵行签订的编号为QX570101[2018]0018的《借款合同》的履行，本人田某/李某自愿为贵行对债务人依主合同所享有的债权提供不可撤销连带责任保证担保，保证期间为二年，即主合同项下债务履行期限届满之日起二年。保证方式为连带责任保证，若债务人未按主合同约定履行其债务，无论贵行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，贵行均有权先直接要求本人在其担保范围内清偿主合同项下的债务。 以上事实，有当事人陈述、借款合同、个人承担无限连带责任承诺书、股东（大）会决议、对账单等证据材料载卷，经庭审质证和本院审查，予以认定。 本院认为，首先，合法的借贷关系受法律保护，被告葫某向原告借款，双方签订了《借款合同》（合同编号为QX570101[2018]0018），该借贷行为系双方真实意思表示，内容亦不违反法律规定，因此该债权债务关系依法应予以保护，现原告要求被告归还借款本金的请求所依据的事实清楚、证据确实充分，对原告的该项请求依法予以支持。第二，关于利息问题，根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定：“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”，被告作为借款人应当按照借款合同的约定支付借款利息。本案中，原被告关于利率的约定符合法律规定，本院应予支持。第三，关于原告主张被告葫某1承担保证担保责任问题，原告营某与被告葫某1签订《保证合同》（合同编号为QXB570101[2018]0032），在合同中约定葫某1对主合同债权本金和利息(包括复息、罚息）、其他实现债权费用等及其他合同权利义务提供连带责任保证，故对原告该项主张依法予以支持，保证人承担担保责任后，有权向主债务人追偿。第四，关于原告主张被告田某、李某承担连带保证责任问题，被告田某、李某为原告签署《个人承担无限连带责任承诺书》,在承诺书中承诺为原告对债务人依主合同所享有的债权提供不可撤销连带责任保证担保，故对原告该项主张亦予以支持，保证人承担担保责任后，有权向主债务人追偿。关于被告的抗辩主张，被告未提供证据加以证明，故本院不予采纳。被告葫某、田某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系对其自身诉权的放弃，不影响本院依据已查明事实依法进行裁判。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用》的解释第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告葫某于本判决生效后15日内偿还原告营某借款本金1,500,000.00元，并以此为基数给付自2019年1月21日起至实际清偿之日止的利息，利息标准按合同约定执行； 二、被告葫某1、田某、李某对本判决确定的第一项给付义务承担连带保证担保责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18,300.00元、公告费260.00元，共计18,560.00元，由被告葫某、葫某1、田某、李某承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审 判 长  陈志伟 人民陪审员  李 娜 人民陪审员  赵 玲 二〇二一年五月十四日 书 记 员  王 静