宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2021）宁0181民初1933号原告:宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人:朱振东，公司董事长。委托诉讼代理人：马海涛，男，宁东支行行长。委托诉讼代理人:马丛，北京大成（银川）律师事务所律师。被告:张孝，男，1980年8月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市.被告:李淑娟，女，1981年5月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市.被告:张飞宇，男，1982年7月7日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市.被告:杨晓婷，女，1983年11月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市.被告：杨武，男，1969年1月9日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市.被告:李丹，女，1978年2月7日出生，满族，住宁夏回族自治区银川市.原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告张飞宇、杨晓婷、张孝、李淑娟、杨武、李丹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人马海涛、马丛到庭参加诉讼，被告张飞宇、杨晓婷、张孝、李淑娟、杨武、李丹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告张孝、李淑娟、支付借款4999000元产生的利息377922.92元；2.被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹对借款4999000元产生的利息377922.92元承担连带清偿责任；3.解除原告与被告张孝、李淑娟于2018年6月28日签订的《个人借款合同》；4.被告张孝、李淑娟、向原告农村商业银行偿还借款本金4989400元，支付利息1517948.86元（计算至2021年2月5日），本息合计6507348.86元；并按《个人借款合同》约定利率及计息方式支付2021年2月6日至借款本息还清之日的全部利息；5.被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹对上述借款本息承担连带清偿责任；6.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2017年9月29日，被告张孝、李淑娟向原告农村商业银行借款4999000元，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额4999000元；借款期限6个月，自2017年9月29日至2018年3月28日；借款月利率7.975‰，还款方式为按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告农村商业银行与被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹签订《保证合同》，约定被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹为被告张孝、李淑娟的上述借款本息提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款到期日起两年，担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告农村商业银行按约向张孝、李淑娟发放借款4999000元。借款到期后，被告未按合同约定偿还借款本息。2018年6月28日，张孝、李淑娟向原告申请办理借新还旧贷款4990000元，并与原告签订《挂息转贷利息归还及担保协议》，约定被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹自愿对被告张孝、李淑娟的借款利息提供担保，担保方式为连带责任保证，保证范围为利息、罚息、复利和其他实现债权的一切费用，保证期间为本协议约定的还款计划期限届满之日起两年。2018年6月28日，被告张孝、李淑娟向原告申请街心还旧借款499万元，双方签订《借款合同》，约定借款金额499万元，借款期限36个月，自2018年6月28日至2021年6月27日，借款月利率8.90625‰，按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹签订《保证合同》，约定被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹为被告张孝、李淑娟的上述借款本息提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款到期日起两年，担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告按约向被告张孝、李淑娟发放借款499万元。截止2021年2月5日，被告张孝、李淑娟尚欠原告借款本金4989400元、利息1517948.86元。各担保人为履行担保义务。张孝、李淑娟、张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹未作答辩。本院认定事实如下：2017年9月29日，张孝、李淑娟向农村商业银行借款4999000元，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额4999000元；借款期限为6个月，自贷款人实际发放日起算，实际放款日以借款借据为准；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利，对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利；借款按季结息，结息日为每季末月的20日，到期一次归还借款本金；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准；合同还对其他事项进行了约定。李淑娟在合同共同借款人处签字确认。借款借据载明：月息7.975‰；借款期限为2017年9月29日至2018年3月28日。同日，农村商业银行与张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹签订《保证合同》，约定张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹自愿为张孝、李淑娟向农村商业银行的上述借款提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证期限为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；担保范围为主合同项下本金4999000元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费）和所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。农村商业银行于合同签订当日向张孝宇发放借款4999000元，借款到期后，张孝、李淑娟偿还借款本金9000元，并就下剩借款本金499万元及利息向农村商业银行申请借新还旧借款。2018年6月28日，农村商业银行与张孝、李淑娟、张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹签订《挂息转贷利息归还及担保协议》，约定农村商业银行与张孝、李淑娟于2018年6月28日签订《挂息转贷利息归还及担保协议》，对借款本金499万元办理借新还旧业务，并对拖欠利息约定如下，截止2018年6月28日，借款人拖欠借款利息共计377922.92元，拖欠利息实行按约归还，在10个月内还清；原保证人同意对借款人的借款本金499万元办理借新还旧，对借款人拖欠的利息377922.92元愿意继续提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保范围为利息377922.92元及罚息、复利及其他实现债权的一切费用，保证期间为本协议约定的还款计划期限届满之日起两年。张孝、李淑娟在协议借款人处签字确认，张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹在协议保证人处签字确认。同日，农村商业银行与张孝、李淑娟签订《个人借款合同》，约定借款金额499万元，借款用途为借新还旧；借款期限为36个月，自贷款人实际发放日起算，实际放款日以借款借据为准；借款年利率为8.90625%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利，对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利；到期一次归还借款本金；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准；借款人借款本金逾期或欠息的，属借款人违约；借款人或者保证人违约，贷款人有权提前解除合同；合同还对其他事项进行了约定。李淑娟在合同共同借款人处签字确认。借款借据载明：月息8.90625‰；借款期限为2018年6月28日至2021年6月27日。同日，农村商业银行与张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹签订《保证合同》，约定张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹自愿为张孝、李淑娟向农村商业银行的上述借款提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证期限为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；担保范围为主合同项下本金499万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费）和所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。农村商业银行于合同签订当日向张孝宇发放借款499万元，张孝、李淑娟于2019年2月28日偿还借款本金300元，于2019年5月31日偿还借款本金300元，但未按约支付利息。截止2021年2月5日，张孝、李淑娟欠农村商业银行借款本金4989400元、利息1517948.86元。各担保人未履行担保义务。本院认为，农村商业银行与张孝、李淑娟签订的《个人借款合同》，与张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹签订的《保证合同》，与张孝、李淑娟、张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹签订的《挂息转贷利息归还及担保协议》均是当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。农村商业银行主张张孝、李淑娟按照《挂息转贷利息归还及担保协议》的约定支付利息377922.92元的诉讼请求，本院予以支持。张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹自愿为《挂息转贷利息归还及担保协议》中载明的利息377922.92元提供连带责任保证担保，故农村商业银行主张张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹对上述利息377922.92元承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。张孝、李淑娟未按《个人借款合同》约定支付利息的行为已构成违约，根据《个人借款合同》约定，农村商业银行有权主张解除合同，故农村商业银行主张解除双方于2018年6月28日签订的《个人借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行向张孝发放借款499万元的事实，由其提交的《个人借款合同》、借款借据、放款通知书予以证实，杨晓婷在《个人借款合同》共同借款人处签字确认，应当对该笔借款承担还款责任，张孝、李淑娟偿还借款本金600万元后，下剩借款本金4989400元未偿还，故农村商业银行主张张孝、李淑娟偿还借款本金4989400元的诉讼请求，本院以予以支持。农村商业银行与张孝、李淑娟关于利息的约定符合法律规定，截止2021年2月5日，张孝、李淑娟尚欠农村商业银行利息1517948.86元，故农村商业银行主张张飞宇、杨晓婷支付利息1517948.86元的诉讼请求，本院予以支持；2021年2月5日后的利息，本院按《个人借款合同》约定的利率及计算方式，支持至本判决确定的给付之日。张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹自愿为张孝、李淑娟的上述借款提供连带责任保证，该保证符合法律规定，故农村商业银行主张张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。张孝、李淑娟、张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹龙经传票传唤未到庭参加诉讼，视为六人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告张孝、李淑娟于本判决生效后十五日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司支付利息377922.92元；二、被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹对上述利息377922.92元承担连带清偿责任；三、解除原告原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司与被告张孝、李淑娟于2018年6月28日签订的《个人借款合同》；四、被告张孝、李淑娟于本判决生效后十五日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款本金4989400元，支付利息1517948.86元，以借款4989400元为基数，按《个人借款合同》约定的利率及计算方式，支付2021年2月6日至本判决确定的给付之日期间的利息；五、被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹对上述借款本息承担连带清偿责任；六、被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹承担担保责任后，有权向被告张孝、李淑娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28676元（已减半收取），由被告张孝、李淑娟、张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决发生法律效力后(当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对被执行人的财产采取查封、扣押、冻结、扣留、划拨、拍（变）卖及对被执行人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 刘 伟二○二一年五月十八日法官助理 王晓婷书记员 王佳轩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带清偿责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。