安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0202民初2412号 原告:中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行,住所地安徽省芜湖市镜湖区东方龙城雅乐苑5#楼10,统一社会信用代码91340200849499330J。 负责人:方震,行长。 委托诉讼代理人：刘志钧，安徽纬纶律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张月生，安徽纬纶律师事务所律师。 被告:胡斌，男，1968年8月13日出生，汉族，住安徽省芜湖市弋江区。 原告中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行（以下简称工商银行）诉被告胡斌信用卡纠纷一案，本院于2021年3月5日立案受理，依法适用简易程序，于2021年5月10日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人张月生、被告胡斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令胡斌偿还工商银行借款本金572377.59元、利息1182886.71元、滞纳金49500元,合计1804764.3元,并继续计算自2020年10月13日起按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《合约》）支付至款项实际还清之日止的利息、滞纳金;2、判令胡斌支付律师代理费2000元。事实和理由：胡斌于2010年4月、2011年8月向工商银行申请信用卡两张，并填写了信用卡申请表,同意遵守工商银行牡丹信用卡（个人卡）领用合约、工商银行牡丹信用卡章程等内容,并签字确认。领用合约约定了信用卡重要提示、使用、还款、收费标准等内容,信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。工商银行核准并向胡斌发放了卡号6222××××1882、5240××××7387的信用卡,胡斌激活后多次使用该信用卡消费。截至2020年10月12日,胡斌尚欠信用卡（6222××××1882）透支本金166239.65元、透支利息326136.75元、滞纳金25000元；欠信用卡（5240××××7387）本金406137.94元、透支利息856749.96元、滞纳金24500元。其后经多次催要,但胡斌一直未履行还款义务，故诉至法院,望判如所请。 胡斌对欠款事实不持异议，但认为不应承担利息，且信用卡是银行主动要求办理。 当事人围绕诉请向本院提交证据并在庭审中举证，本院经审理认定的事实与工商银行陈述一致。另查明，双方签订的《章程》、《合约》约定：1、持卡人在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除现金及转账透支交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日至还款日的透支利息；2、持卡人可按发卡机构对账单标明的最低还款额还款，持卡人按最低还款额规定还款的，发卡机构只以未清偿部分计收从银行记账日至还款日的透支利息，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未归还部分的5%支付滞纳金;3、发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。 工商银行提交的信用卡交易流水载明:信用卡6222××××1882流水载明胡斌最后一次消费时间为2013年12月27日，工商银行于2014年1月12日计收透支利息及滞纳金。其后胡斌于2014年6月30日还款5934.95元、10月28日还款32500元、11月28日还款664元、12月28日还款664元、2015年1月28日还款663.02元、2月27日还款664元、3月28日还款664元，合计41753.98元。信用卡5240××××7387流水载明胡斌最后一次消费时间为2013年9月26日，工商银行于2013年10月1日计收透支利息及滞纳金。其后胡斌于2014年10月25日还款7000元、11月23日1万元、2014年10月28日还款93940元、11月28日还款1682元、12月28日还款1682元、2015年1月28日还款1681.41元、2月27日还款1682元、3月28日还款1682元、9月23日还款62.32元，合计119411.73元。 本院认为，胡斌向工商银行申请信用卡,工商银行经审查后为其办理信用卡,双方同意按照《章程》《合约》的约定履约,形成借款合同关系。该合同关系双方真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,对双方均具有约束力。胡斌在启用信用卡后，未能按约及时偿还信用卡透支款项，已构成违约，故本院对工商银行要求胡斌归还借款本金572377.59元（166239.65+406137.94）予以支持。关于利息,本院认为参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条的规定精神,可以确定银行计收信用卡利息、违约金和其他费用等的总额不应超出年利率24%，对工商银行主张累计超过的部分不予支持。关于滞纳金，因该项费用已于2017年7月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》取消，且工商银行未能举证证明双方之后对收取违约金达成约定，故本院对该项费用不予支持。关于律师费，因胡斌逾期导致工商银行委托律师参与诉讼，故对工商银行主张律师费2000元本院予以支持。 综上所述，依照《最高人民法关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告胡斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行信用卡（卡号6222××××1882）本金166239.65元，并按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定的标准支付自2014年1月12日起至实际清偿之日止的利息（不超过年利率24%，扣除已偿还的41753.98元）； 二、被告胡斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行信用卡（卡号5240××××7387）本金406137.94元，并按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定的标准支付自2013年10月1日起至实际清偿之日止的利息（不超过年利率24%，扣除已偿还的119411.73元）； 三、被告胡斌于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行实现债权费用2000元; 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取10530.5元，由被告胡斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员 林 艳 二〇二一年五月十日 书记员 刘淑芳 本案适用法律条款 《最高人民法关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。