山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0281民初3360号原告:中国农业银行股份有限公司胶州市支行，住所地胶州市郑州东路**甲，统一社会信用代码：91370281869668672F。负责人：徐文霞，行长。委托诉讼代理人：段淑娟，山东文康（上合示范区）律师事务所律师。被告：王光焕，女，汉族，1988年8月26日生，住山东省胶州市。被告：孙尚尚，男，汉族，1986年5月14日生，住山东省胶州市。被告：青岛金默基业房地产开发有限公司，，住所地胶州市滨州路**统一社会信用代码913702815611762683。法定代表人：夏登，总经理。委托诉讼代理人：徐仁旭，山东康元律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司胶州市支行（以下简称农行胶州市支行）诉被告王光焕、孙尚尚、青岛金默基业房地产开发有限公司（以下简称金默基业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行胶州市支行的委托诉讼代理人段淑娟，被告金默基业公司的委托诉讼代理人徐仁旭到庭参加诉讼。被告王光焕、孙尚尚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行胶州市支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告王光焕、孙尚尚向原告偿还借款本金193891.79元及利息4771.40元（截止2020年11月9日），合计198663.19元，并支付2020年11月10日至实际付清之日止按照合同约定的利息、复利、罚息；2、依法判决被告青岛金默基业房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、依法判决原告对被告王光焕名下的位于胶州市福州北路192号22号楼2单元301户房屋享有抵押权，并对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、依法判决被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费等诉讼相关费用。事实和理由：2016年8月19日，原告与被告王光焕、被告青岛金默基业房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》，约定被告王光焕向原告借款239000元购买胶州市户的房屋，并以所购房屋提供抵押担保并办理抵押登记，被告孙尚尚承担共同还款责任，青岛金默基业房地产开发公司承担连带保证责任。合同签订后，原告按合同约定发放借款，但被告未按合同约定偿还借款及利息，原告无奈诉至贵院，望人民法院判如所请，以维护原告合法权益。被告王光焕、孙尚尚未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。被告金默基业公司辩称，涉案房屋已经具备办理不动产登记和正式抵押登记的条件，应视为金默基业公司已经履行完毕作为开发商所应履行的义务，对涉案房屋尚未办理正式抵押登记并无过错，从公平原则考虑，应当免除金默基业公司的担保责任，应当视为金默基业公司的阶段性担保责任期限已经届满。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。综合当事人陈述及质证意见，本院就案件的事实认定如下：一、原、被告双方约定贷款的履行情况2016年8月19日，原告农行胶州市支行与被告王光焕（借款人）、被告金默基业公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：1、被告王光焕向原告借款23.90万元，用于购买房产，借款期限180个月；2、借款利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾伍后确定，还款采用等额本息还款，还款周期一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；3、借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款等；4、本合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式：由阶段性保证人青岛金默基业房地产开发有限公司按合同约定提供保证担保。阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任。2016年8月31日，原告农行胶州市支行与王光焕办理了被告王光焕位于胶州市户的不动产登记证明【鲁（2016）胶州市不动产证明第0020081号】，登记类别为预购商品房抵押预告，权利人为本案原告农行胶州市支行，预告登记义务人为王光焕，债权金额为23.90万元。2016年9月6日，原告农行胶州市支行向被告王光焕发放贷款23.90万元，借款凭证上记载借款日期自2016年9月6日至2031年9月5日，执行利率4.16500%。2019年1月22日被告金默基业公司为胶州市福州北路192号金祥花园22号楼房屋办理了房地产权属登记证明。2016年7月19日，被告孙尚尚向农行胶州市支行出具《共同还款承诺书》，本人承诺：本人愿意与借款人承担共同还款及承担连带担保责任，当借款人未履行上述借款合同规定的还款义务时，本人愿意履行还款责任。不管贵行是否已行使担保物权，均可要求本人对借款人全部债务承担连带还款责任。二、原、被告双方就送达地址的约定情况原告与被告王光焕、孙尚尚就法律文书送达地址进行了明确约定。被告王光焕、孙尚尚指定胶州市户为合同项下所涉诉讼文书（包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书等）的送达地址，该送达地址适用于一审、二审、再审和执行等各诉讼阶段。对于送达地址的法律后果，原告与被告王光焕、孙尚尚还约定：送达地址如有变更，借款人必须书面通知贷款人，否则该送达地址进行的送达依然有效。三、被告王光焕逾期还款的违约情况合同履行中，被告王光焕出现逾期还款情况，截至2020年11月9日，被告王光焕尚欠原告逾期本金7108.94元，利息4771.40元，未到期本金186782.85元，共计198663.19元。本院认为，原告农行胶州市支行与被告王光焕、被告金默基业公司签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应自觉履行合同义务。原告已经按照合同约定向借款人履行了发放借款的义务，被告王光焕则应按时足额偿还借款本金及利息。现借款人王光焕在合同履行中出现逾期还款，已构成违约，原告按照合同约定主张提前收回借款，并要求被告王光焕清偿全部借款及按照合同约定的相应的利息、复利、罚息等，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告孙尚尚作为共同还款人对以上债务应承当共同还款的义务。对于原告要求的律师费，因原告未能提交充分有效的证据予以证明，应承担举证不能的后果，对其要求被告支付律师费的请求本院不予支持。王光焕与金默基业公司、农行胶州市支行自愿签订《个人购房担保借款合同》，王光焕依约就涉案房产办理了预购商品房抵押预告登记，该预抵押登记具有公示外观性，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。金默基业公司已履行对上述预抵押房产的交付义务，该房产已经具备了办理正式抵押登记的条件，农行胶州市支行主张根据不动产登记条例的相关规定，在抵押人不到场的情况下无法办理正式抵押登记，本案抵押房产未办理正式抵押登记的原因是因王光焕未申请办理。本院认为，本案审理中王光焕经依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃以及对农行胶州市支行主张的认可，本院据此采信农行胶州市支行的上述主张，确认系因购房者王光焕的原因无法办理正式抵押登记。本院认为，在预抵押房产已经具备办理抵押登记条件时，购房人怠于办理，本质上属于购房人不正当地阻止条件成就，应参照附条件民事法律行为的相关法律规定，视为条件已经成就，以保护商品房交易市场的安全性以及诚信方的合法权益，亦符合设立预告抵押登记的目的。综上，涉案房产已符合办理正式抵押登记的条件，因购房者的原因未办理正式抵押登记，本院对农行胶州市支行关于对预抵押房产处分价款享有优先受偿权的主张予以支持。被告王光焕的借款在与原告的合同中约定为保证人采用阶段性保证+抵押的方式，阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止。本案中金默基业公司就该预抵押房产已经竣工、验收并交付至王光焕，涉案房产已经具备办理正式抵押登记的条件，但因王光焕的原因无法办理正式抵押登记，本院已认定办理正式抵押登记的条件已经成就，且确认了农行胶州市支行对预抵押房产处分价款的优先受偿权，故金默基业公司的阶段性保证责任应予免除。原告与被告王光焕、孙尚尚在合同中约定了送达地址，是对自身权利的合法处分，本院予以确认。本院将相关法律文书通过邮政特快专递的形式，对被告王光焕、孙尚尚进行送达应视为合法有效送达。被告王光焕、孙尚尚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，依法应承担相应的不利法律后果。综上，综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法典》第四百零一条、第四百六十九条、第五百七十七条、第五百七十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，判决如下：一、被告王光焕、孙尚尚于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司胶州市支行借款本金193891.79元以及截止2020年11月9日的利息4771.40元，合计198663.19元。二、被告王光焕、孙尚尚偿还原告中国农业银行股份有限公司胶州市支行自2020年11月10日起至实际付清之日止的按合同约定的利息、罚息和复利。三、原告中国农业银行股份有限公司胶州市支行对被告王光焕名下位于胶州市户的房屋处分所得价款优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司胶州市支行对被告青岛金默基业房地产开发有限公司的诉讼请求。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司胶州市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4273元，减半收取2136.50元，由被告王光焕、孙尚尚承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  管清娟二〇二一年五月六日书记员  杜 静