贵州省普定县人民法院民 事 判 决 书(2021)黔0422民初763号原告：中国工商银行股份有限公司普定支行，住所地：贵州省安顺市普定县丰林路4号楼凯旋城1栋4-12。统一社会信用代码：91520422915820015R负责人：程恒，该支行行长。委托诉讼代理人：胡玉兰，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。被告：尤天福，男，1985年2月22日生，汉族，贵州省普定县人，住贵州省安顺市普定县。被告：罗美玉，女，1989年7月13日生，汉族，贵州省普定县人，住贵州省安顺市普定县。被告：贵州普翼房地产开发有限责任公司，住所地：贵州省安顺市普定县城关镇安织路。统一社会信用代码：91520422598387608X法定代表人：何**模，该公司执行董事。原告中国工商银行股份有限公司普定支行（以下简称：普定工行）诉被告尤天福、罗美玉、贵州普翼房地产开发有限责任公司（以下简称：普翼公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案受理，依法由审判员陈佳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告普定工行委托诉讼代理人胡玉兰到庭参加诉讼，被告尤天福、罗美玉、普翼公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告尤天福、罗美玉签订的《个人购房借款/担保合同》；二、判令被告尤天福、罗美玉立即偿还原告贷款余款本金人民币125391.2元及相应利息（①截止到2020年11月21日的利息、罚息合计为5837.79元；②2020年11月22日之后的罚息以125391.2元为基数按罚息利率7.7175%/年计算至该笔借款清偿完毕之日为止；③复利按上述利息125391.2元加上2020年11月22日之后产生的罚息之和为基数，按罚息利率7.7175%/年计算至该笔借款清偿完毕之日为止）；三、判令被告尤天福、罗美玉承担本案原告的律师代理费（按被告归还的借款本金、利息、罚息金额的5%计算）；四、请求判令被告贵州普翼房地产开发有限责任公司对上述第二、三项债务承担连带偿还责任；五、判令原告对被告尤天福、罗美玉所有的位于贵州省安顺市普定县城关镇安织路（新街村）普翼新城9栋2单元4层2号的房屋及其土地在诉讼请求第二、三项债权范围内就抵押财产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；六、本案诉讼费、保全费由三被告承担。原告当庭将诉请借款本金变更为99469.12元，截止2021年3月28日尚欠利息为0元。事实和理由：2015年5月28日，原告与被告尤天福、罗美玉签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：原告向被告尤天福、罗美玉提供个人购置住房贷款，贷款金额20.7万元（见合同第1条），贷款期限为10年（合同第3条），还款方式为按月等额本息还款（第6条），贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%确定（合同第4条）；合同第4.2条约定贷款发放后如遇基准利率调整的，如贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率确定并执行新的利率；合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定利率基础上加收50%确定。且出现合同第14.1条第L项约定的“连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的情形，原告有权依据借款合同第14.2条第（4）项、（5）项，宣布合同立即到期和解除本合同，要求被告尤天福、罗美玉立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。包括贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担（合同第17条）。被告尤天福、罗美玉以位于贵州省安顺市普定县城关镇安织路（新街村）普翼新城9栋2单元4层2号的房屋及其土地使用权为该笔贷款提供抵押担保，且已办理抵押权预告登记。被告贵州普翼房地产开发有限责任公司作为保证人，对该笔贷款承担阶段性连带责任保证。原告依约发放贷款后，被告尤天福、罗美玉多次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。原告有权依约宣布本合同项下未偿还的贷款立即到期，要求被告尤天福、罗美玉立即全部清偿尚欠的本金、利息、罚息和其他费用，解除本合同，并根据合同第10.2条的约定，要求被告贵州普翼房地产开发有限责任公司对上述借款本金、利息、罚息、律师费等承担阶段性担保责任。为了维护原告的合法权益，特依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之相关规定，向贵院提起诉讼，请依法判决支持原告如前所请。被告尤天福、罗美玉、普翼公司未作答辩。原告向本院提供以下证据：1、营业执照、负责人证明、身份证、企业信息查询复印件，证明原、被告主体身份情况；2、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、历史明细列表、贷后管理单复印件，证明原被告贷款关系、保证人担保责任，并就贷款金额、期限、放款日、还款日、利率、罚息及保证责任的承担方式等进行明确约定；原告如期如数向被告发放贷款后，被告未能按时偿还贷款本息，且经原告多次催告后未能偿还；3、不动产登记证明复印件，证明被告用贷款购买的房屋为该笔贷款提供抵押担保，并于2015年5月27日办理了抵押权预告登记的事实；4、委托代理合同复印件，证明原告因本案聘请律师进行诉讼的事实。被告尤天福、罗美玉、普翼公司未向本院提交证据。上述证据来源合法、客观真实、与本案具有关联性，本院予以采信。经审理查明：2015年5月28日，原告普定工行与被告尤天福、罗美玉签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告提供购房贷款，贷款金额为207000元，借款期限为10年；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准（若遇基准利率调整则做相应调整）。还款方式为按月等额本息还款，若未按约定日期还款，则加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告尤天福、罗美玉提供其位于普定县城关镇安织路（新街村）普翼新城9栋2单元4层2号房屋为该笔贷款提供抵押担保（担保期间为为2015年5月28日至2025年5月28日），并办理了抵押权预告登记（登记证号：安市房预普定字第××号）。被告普翼公司作为保证人对该笔借款提供阶段性连带责任保证，若上述抵押登记正式办理完毕且原告收到房屋的他项权证书，则保证人对之后到期的借款人的债务免除保证责任。同时约定被告尤天福、罗美玉未履行合同义务，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告普定工行可以宣布贷款到期，要求其清偿未偿还款项，并对抵押物享有优先受偿权。合同签订后，原告普定工行如约发放借款，但被告尤天福、罗美玉未按期偿还贷款本息。同时查明：2019年12月后被告就未进行还款，在本案审理期间，被告于2021年25日、28日将所拖欠未还借款本金24141.71元及2021年3月应当偿还的借款本金1780.37元全部偿还，另还支付了借款产生的利息、罚息、复利等计8836.07元。上述事实，还有庭审笔录在案予以佐证。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思的表示，不违反法律强制性规定，是合法、有效的合同。原、被告在《个人购房借款/担保合同》中约定被告有未履行合同义务。连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息行为的，原告有权宣布借款立即到期并要求清偿未偿还款项。根据《中华人民共和国和合同法》第五条：“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”及第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百一十二条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失”的规定，在本案审理过程中，被告已全部清偿完所有到期借款本金及利息，并交纳了逾期的罚息。被告提供上述补救措施和赔偿损失的行为，已经将原告所遭受的违约损害填补，现原告仍然主张借款提前到期、被告清偿所有未偿还的款项，对被告尤天福、罗美玉过于苛刻。从保护交易及维护契约稳定的角度，该合同继续履行更有利于双方各自利益的实现，故原告以被告尤天福、罗美玉违约为由要求其提前偿还全部未偿还的借款本息的诉讼请求，本院不予支持。被告尤天福、罗美玉、普翼公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第一百一十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：驳回原告中国工商银行股份有限公司普定支行的诉讼请求。案件受理费2924元，减半收取1462元，由被告尤天福、罗美玉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。审判员  陈佳二〇二一年五月十九日法官助理龙雨秋书记员刘凯迪