苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初4581号原告：中国工商银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇流虹路570号。主要负责人：朱晓明，行长。委托诉讼代理人：张静，江苏源实发扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋文达，江苏源实发扬律师事务所律师。被告：夏萍，女，1976年12月24日出生，汉族，住安徽省当涂县。被告：胡建峰，男，1978年10月21日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。原告中国工商银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行（以下简称工商银行苏州长三角一体化示范区分行）与被告夏萍、胡建峰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，由审判员刘胜芝依法适用简易程序于2021年5月24日公开开庭进行了审理。原告工商银行苏州长三角一体化示范区分行的委托诉讼代理人张静到庭参加诉讼，被告夏萍、胡建峰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行苏州长三角一体化示范区分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令夏萍、胡建峰归还借款本金621560.55元并支付欠息（1、利息：截止2021年5月15日为21521.44元；2、罚息：截至2021年5月15日为353.87元，此后至实际清偿之日以621560.55元为基数按照合同约定的罚息利率计算；3、复利：截至2021年5月15日为419.64元，此后至实际清偿之日止以应还未还利息为基数按照合同约定的罚息利率计算）；3、判令夏萍、胡建峰赔偿工商银行苏州长三角一体化示范区分行为实现债权支付的律师费人民币33463元；3、判决工商银行苏州长三角一体化示范区分行对夏萍、胡建峰抵押的房地产折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由夏萍、胡建峰承担。事实和理由：2015年3月27日，夏萍、胡建峰与工商银行苏州长三角一体化示范区分行签署了《个人购房借款/担保合同》，合同约定夏萍、胡建峰向工商银行苏州长三角一体化示范区分行借款人民币87万元，借款期限为240个月，夏萍、胡建峰以其名下坐落于苏州市××区××室的房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，工商银行苏州长三角一体化示范区分行于依约履行了出借义务。但夏萍、胡建峰未按合同约定归还贷款本息。工商银行苏州长三角一体化示范区分行为维护合法权益，诉至法院。夏萍、胡建峰未到庭，亦未作答辩。本院认定事实如下：2015年3月27日，中国工商银行股份有限公司吴江分行（下称工商银行吴江分行）作为贷款人，夏萍、胡建峰作为借款人，双方签订《个人购房借款/担保合同》（编号A:【一手房贷】字【苏州分】行【吴江】支行【2015】年【一手贷0000336】号)，约定夏萍、胡建峰向工商银行苏州长三角一体化示范区分行借款87万元用于购买坐落于橡逸湾10幢1单元1002号，本合同项下贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年(含)以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。经协商一致，借款人按下列方式偿还贷款本息：按月等额本金还款法(按月计息)；借款人自愿选择每月15日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收100%确定。贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。本合同如涉及二人以上(含)共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。抵押物清单载明抵押物地址位于橡逸湾10幢1单元1002号。个人借款凭证载明：借款金额为87万元，贷款发放日为2015年3月27日，贷款到期日为2035年3月27日，还款方式为等本，贷款执行利率为5.605%，本金及利息归还周期为按月，约定还款日为15日。苏（2017）吴江区不动产证明第9014162号载明：不动产坐落于苏州市××区××-1002，证明权利或事项为抵押权，权利人中国工商银行股份有限公司吴江分行，义务人夏萍、胡建峰，原不动产权证书号：苏（2017）吴江区不动产权第9037965号，担保债权的数额：87万元，登记时间2017年5月22日。工商银行苏州长三角一体化示范区分行庭审中明确，截止2021年5月15日，夏萍、胡建峰共计结欠贷款本金621560.55元，主张以向夏萍、胡建峰邮寄律师函的方式宣布贷款提前到期。2021年4月2日，工商银行苏州长三角一体化示范区分行向夏萍、胡建峰确认的送达地址邮寄贷款提前到期律师函，于2021年4月12日被退回。工商银行苏州长三角一体化示范区分行确认以2021年4月12日作为贷款提前到期日。2021年4月14日，工商银行苏州长三角一体化示范区分行与江苏源实发扬律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定前者委托后者代理与夏萍、胡建峰金融借款合同纠纷的相关诉讼，约定律师费为33463元。2021年3月29日，原告由中国工商银行股份有限公司吴江分行更名为中国工商银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行。以上事实，有原告提供的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、不动产登记证明、借款历史明细本地查询、欠款明细、律师函、邮寄凭证、委托代理合同、律师费发票及当事人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，工商银行吴江分行与被告夏萍、胡建峰签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，依法成立并有效。工商银行吴江分行依约向被告夏萍、胡建峰发放贷款后，被告夏萍、胡建峰未能按约还本付息已构成违约，原告要求被告归还借款本金621560.55元的主张，本院予以支持。原告主张的利息、罚息、复利有合同依据，本院予以支持。关于律师费，原、被告双方在合同中有明确约定且原告已提供律师费发票，本院予以支持。原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，抵押范围包含合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，故原告有权就该笔借款对抵押物处置所得价款在约定的抵押范围内优先受偿。被告夏萍、胡建峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款,《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告夏萍、胡建峰于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行借款本金621560.55元并支付欠息（1、利息：21521.44元；2、罚息：截至2021年5月15日为353.87元，此后至实际清偿之日止以621560.55元为基数按照合同约定的罚息利率计算；3、复利：截至2021年5月15日为419.64元，此后至实际清偿之日止以应还未还利息为基数按照合同约定的罚息利率计算）。二、被告夏萍、胡建峰于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行律师费损失33463元。（以上款项如采用转账方式支付，请汇入中国工商银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××65）三、如被告夏萍、胡建峰未按期履行上述第一项、第二项付款义务，则中国工商银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行有权就本判决确定的债权就位于苏州市吴江区盛泽镇秋泽路橡逸湾10幢-1002【不动产权证号：苏（2017）吴江区不动产权第9037965号】拍卖、变卖或折价所得价款在《个人购房借款/担保合同》（编号A:【一手房贷】字【苏州分】行【吴江】支行【2015】年【一手贷0000336】号)约定担保范围内优先受偿;不足部分，由被告夏萍、胡建峰继续履行。案件受理费减半收取5263元、诉讼保全费3920元，合计9183元，由被告夏萍、胡建峰负担，于本判决生效后十日内交至本院（汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××69），原告已经预交的诉讼费用，本院于本判决生效后十五日内予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  刘胜芝二〇二一年五月二十五日书记员  丁荣荣附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。