广东省连南瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1826民初140号原告：莫志高，男，1996年7月4日出生，壮族，住广东省连南瑶族自治县。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司，住所：广东省清远市新城静福路23号优信商务中心四号楼。负责人：何灿荣，系该公司总经理。委托诉讼代理人：黄志军，男，系该公司职员。原告莫志高与被告中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司（以下简称太平洋财保清远支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莫志高、被告太平洋财保清远支公司的委托诉讼代理人黄志军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。莫志高向本院提出诉讼请求：1.判决太平洋财保清远支公司赔偿莫志高因交通事故造成的损失32040元；2.诉讼费用由太平洋财保清远支公司承担。事实与理由：2020年11月07日04时分左右，莫志高载客完毕后驾驶车牌号为粤R的小型客车由连南瑶族自治县（以下简称连南县）三江镇移民新村往沿陂村方向行驶，当车行驶至连南县X396沿陂至涡水0公里100米处时，碰撞到路边的路灯，造成路灯及车辆损坏的交通事故，经济损失32040元，其中损坏路灯设施赔偿款2090元、拖吊施救费用1800元、粤R小型轿车修复费用28150元。经连南县公安局交警大队（以下简称县交警大队）调查认定，莫志高负全部责任。莫志高于2020年6月23日在太平洋财保清远支公司投保机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）及机动车损失险（以下简称车损险）、机动车第三者责任保险（以下简称三者险），保险期限自2020年6月24日至2021年6月23日。本案交通事故发生在保险期间内。太平洋财保清远支公司以调查为由调查两个月无结果，电话商谈愿赔付总损失金额7成，莫志高未同意，要求太平洋财保清远支公司下拒赔通知书，其却不愿意。太平洋财保清远支公司再次以电话方式协谈以损失总金额8成进行赔付，莫志高同意，但被告知赔付方式以莫志高车辆修理出厂验车后进行赔偿。太平洋财保清远支公司验车后却迟迟未曾进行赔付。莫志高多次询问无果，太平洋财保清远支公司时至2021年2月8日，在并无任何证据情况下随意以破坏现场、伪造现场、毁灭证据、离开现场、遗弃车辆等等，告知不予赔偿，特诉至法院。太平洋财保清远支公司辩称，粤R号车在该司购买交强险，三者险100万及不计免赔、车损险及车损不计免赔。对于县交警大队就本案事故出具的道路交通事故认定书（以下简称认定书），交警定责程序违规，未对事故进行客观调查，作出的责任认定不符合相关法律规定，请求法院依法予以撤销。莫志高在清醒状态下发生事故，事故中未受伤未失去报警能力，事故后多次接打电话，擅自离开现场达10余小时后才报保险、报交警，未第一时间报警。根据《中华人民共和国保险法》第二十一条、第二十二条规定及车损险条款第八条第（一）项、第（二）项第1点、第十条第（四）项的约定，在如此不合常理且无法通过其他材料证明该事故其潜在隐瞒性质时的事实，该司完全有理由拒赔处理，且该举证不利的后果应该由莫志高承担，此次事故不属于该司保险责任，该司不承担赔偿责任。另外，根据机动车交通事故责任强制保险投保提示书第二大点第11项已明确，由于莫志高违反保险诚信原则，故本案交强险保险责任不成立，该司不应该承担责任。对于莫志高提出的赔偿项目，损坏路灯设施赔偿款2090元，由法院依法认定；拖吊施救费用1800元，该司不予认可。此次事故不存在吊车操作，结合出险距离情况施救拖车情况不超600元为宜；粤R小轿车修复费用28150元，该司不予认可。根据该司查勘定损系统咨询4S店就此次事故涉案车损失不超19790.36元。上述费用的意见不代表该司赔偿承诺，综上，请求法院驳回莫志高的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依职权调取了案涉事故的交通事故档案，并向连州市新富华汽修厂（以下简称新富华汽修厂）的个体经营者俞芳芳调查并制作了调查笔录。本院组织当事人进行证据质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于当事人有争议的证据及事实，本院认定如下：1.对于莫志高提供的认定书及事故照片，太平洋财保清远支公司认为该认定书的处理程序不符合相关规定，请求本院予以撤销，该认定书是否可撤销，不属于本案审理范围，本院不作审查。该认定书系县交警大队依法作出，本院予以采信，但对于事故的经过，庭审时已向莫志高调查相关情况，应结合庭审时调查的情况认定。对于照片，与交通事故档案内的照片一致，本院予以采信。2.对于莫志高提供的新富华汽修厂结算单及收据、微信聊天记录及本院制作的调查笔录，莫志高无异议，并表示该汽修厂系太平洋财保清远支公司安排的。太平洋财保清远支公司认为莫志高的车辆损失是其自行维修的，无法确认其损失的真实性和准确性，对于维修一事，确认员工在事故后有联系修理厂协助拖车及到修理厂核对车辆信息并对车辆的相关损失拍照上报，期间没有沟通或进行定损维修事宜，至今没有定损，员工在接案了解情况后已基本确认涉及商业险免赔情形。该汽修厂的经营者确认当时车辆的维修系太平洋财保清远支公司的人员联系其后，其再联系莫志高将车从连南县拖回去维修，太平洋财保清远支公司及该厂均有与莫志高签署拆车协议，整个拆车及维修过程太平洋财保清远支公司都有人在场并拍照，项目和单价均有给太平洋财保清远支公司确认，但还没有收到确认的材料。莫志高及汽修厂均表示定损所需票据已给了太平洋财保清远支公司，太平洋财保清远支公司否认进入定损状态且不认可结算单上的维修项目，至今尚未定损，但从三方的陈述来说案涉车辆的维修系太平洋财保清远支公司联系确定的，该汽修厂系太平洋财保清远支公司合作的修理厂，在拆车及整个维修过程均有太平洋财保清远支公司的员工在场并拍照。案涉车辆从2020年11月9日维修至2021年2月6日，整个维修过程太平洋财保清远支公司系知晓的，但太平洋财保清远支公司否认在进行定损，明显冲突；其系联系维修事宜且案涉车辆维修完毕后方出具拒赔通知书，又表示员工在收案后基本知晓涉及商业险免赔事宜，同样冲突。案涉车辆至今未能定损的责任在于太平洋财保清远支公司，对于其主张的车辆损失价格，未提供任何证据证实，其未能提供证据反驳新富华汽修厂结算单上的维修项目及单价，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，本院对新富华汽修厂结算单予以确认。莫志高已提供该收据的原件予以核对，本院对该收据予以确认，对该费用的产生予以采信。至于太平洋财保清远支公司主张的商业险免赔事由是否成立，在本院认为中说明。3.对于莫志高提供的广东通用机打发票发票联，该发票真实有效且费用已支出，本院对该证据及拖吊施救费用的产生予以采信。4.对于莫志高提供的交通事故损坏路灯设施赔偿维修款、客户交易详细信息及证明，太平洋财保清远支公司认为由法院依法认定，莫志高提供了证据原件予以核对，对该证据及该损失的产生本院予以采信。5.对于莫志高主张太平洋财保清远支公司曾与其沟通协商按七成或八成赔付，莫志高未提供证据证明该主张，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，其应承担举证不能的不利后果，本院不予采信。6.对于太平洋财保清远支公司提供的询问笔录、电话清单，莫志高表示这是第二次做的笔录，之前还有一次笔录，但未否认询问笔录及电话清单的内容，本院对该证据予以采信，至于太平洋财保清远支公司主张的商业险免赔事由是否成立，在本院认为中说明。7.对于太平洋财保清远支公司提供的电子投保流程截图，莫志高表示是卖车的车行帮其买的，整个过程其是知道的，最后告知其登陆某个地方支付的，电子签名是其本人签的，故本院对该证据予以采信。8.对于太平洋财保清远支公司提供的两份函件，前已述事故认定书是否应撤销，与本案无关，对该证据本院不予采信。9.对于太平洋财保清远支公司主张莫志高在事故发生后有故意破坏、伪造现场、毁灭证据，太平洋财保清远支公司未提供相关证据，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，其应承担举证不能的不利后果，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：莫志高于2020年6月23日购置案涉车辆，并向太平洋财保清远支公司投保交强险、三者险（限额100万元、不计免赔）、车损险（不计免赔），车辆使用性质为家庭自用车，初次登记日期为2020年6月23日。莫志高于2020年7月1日为案涉车辆办理机动车行驶证，号牌号码为粤R，使用性质非营运。后莫志高使用案涉车辆通过滴滴平台进行载客，未告知太平洋财保清远支公司。2020年11月9日，县交警大队作出认定书，认定2020年11月7日4时，莫志高驾驶案涉车辆由三江镇移民新村往沿陂村方向行驶，当车行驶至连南县X396沿陂至涡水0公里100米处时，碰撞到路边的路灯，造成路灯及车辆损坏的交通事故。莫志高的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶”之规定，莫志高负全部责任。该事故发生在保险期间。经诉辩、庭审及质证确认，2020年11月7日1时左右，莫志高使用案涉车辆在连南县三江镇步行街的老桥头附近停着接客，有客人坐车就接客人送回去。3时11分，莫志高驾驶案涉车辆从三江镇往涡水镇方向行驶经过连南牛角桥路段出城前摄像头处，车速57km/h。3时18分，莫志高接到尾号8801的手机号码打入的电话，莫志高表示该电话系在事故发生后接到的，通话时长2分36秒。莫志高称事故发生后其太困，回家休息了，之后无通话记录，但从6时52分开始至14时07分，其手机拨打或接听电话共21个。11时12分，莫志高曾拨打95500（太平洋财保清远支公司咨询报案电话），通话时长21秒。14时09分，莫志高拨打95500，通话时长4分钟。14时12分，莫志高通过微信向太平洋财保清远支公司报案。莫志高与太平洋财保清远支公司员工到达事故现场后，太平洋财保清远支公司员工让莫志高报警，莫志高于16时28分报警。17时19分左右，县交警大队民警到场。17时35分，莫志高在事故现场进行酒精吹气测试，酒精含量为0mg/100mL。事故发生路段没有摄像头。2020年11月10日，太平洋财保清远支公司的员工陈锦钊跟莫志高做了事故询问笔录，在笔录中，莫志高称其在事故前一直在老桥附近等待，看是否有客接。后太平洋财保清远支公司的员工联系了太平洋财保清远支公司合作的修理厂连州市新富华汽修厂，汽修厂将案涉车辆从连南县运至连州市进行维修，维修费用28150元，莫志高于2021年5月5日向连州市新富华汽修厂支付了该维修费用。2020年11月9日，莫志高向连南县寨岗镇忠盛拖吊救援服务部支付拖吊施救费1800元，向连南县路灯所赔偿被撞损的路灯杆1560元、制路灯基座350元、灯脚架180元共计2090元。2021年2月8日，太平洋财保清远支公司向莫志高发出拒赔通知书，称据保险合同车损险责任免除第八条：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；……”、第十条第（四）项之规定，本案作整案拒赔处理，不属于保险责任范围（或属于责任免除范围）。因就理赔事宜协商不成，莫志高遂诉至本院。在保险投保过程中，太平洋财保清远支公司已就相关的免责事项向莫志高进行了加黑突出标注提示，莫志高确认其理解和同意相关的免责条款。在交强险的《投保提示书》中，写明：“一、投保过程。……8.下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付（1）因受害人故意造成的交通事故的损失；（2）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；（3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（4）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。9.下列损失和费用，交强险不负责赔偿，仅负责垫付符合规定的受害人的抢救费用：（1）驾驶人未取得驾驶资格的；（2）驾驶人醉酒的；（3）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（4）被保险人故意制造交通事故的。对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。二、保险期间。……11.在交强险合同有效期内，被保险机动车发生过户、改装、加装、改变使用性质等事由，请您及时通知保险公司并办理批改手续。……三、理赔过程。……15.请您监督并协助保险人的理赔流程：（1）保险人收到您的理赔请求，应当在1个工作日内书面通知您所需提供的相关材料，请您按通知提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和材料。若提供材料不全的，保险人将及时一次性通知您（也可登录www.iachina.cn查询交强险理赔单证）；（2）保险人应当自收到您提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核实，并将核定结果通知您；（3）对不属于保险责任的，保险人应当自作出核定之日起3日内向您发出拒绝赔偿通知书，书面说明理由；对属于保险责任的，保险人应在与您达成赔偿协议后10日内，履行赔偿义务。”《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》中第一章车损险责任免除第九条约定：“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：……（五）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加。……”第十条约定：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（四）投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。……”赔偿处理第十三条约定：“发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人，被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人。”第二章三者险责任免除第二十五条约定：“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加。……”第二十六条约定：“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（八）投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。……”赔偿处理第三十条约定“发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人，被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人”。本院认为，本案系财产保险合同纠纷。莫志高在太平洋财保清远支公司投保了交强险、车损险及三者险，相关保险条款合法有效，双方应依约履行。对于相关保险条款中的免责事由，太平洋财保清远支公司已履行了提示说明义务，根据《中华人民共和国民法典》第四百九十六条：“格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第九条：“民法典施行前订立的合同，提供格式条款一方未履行提示或者说明义务，涉及格式条款效力认定的，适用民法典第四百九十六条的规定”的规定，该格式条款有效。莫志高驾驶案涉车辆因2020年11月7日发生交通事故，产生车辆维修费用28150元、拖吊施救费1800元、路灯设施赔偿维修款2090元，太平洋财保清远支公司认为上述费用不属于保险责任，其不承担赔偿责任。关于车辆维修费用28150元、拖吊施救费1800元，此费用属于车损险的责任范围。车损险责任免除条款中第九条约定“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：……（五）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加。……”，莫志高承认其使用案涉车辆进行载客即用家庭自用车辆从事营运行为，改变了车辆的使用性质，但未告知太平洋财保清远支公司，3时左右事故发生至14时左右报保险、至16时左右报警，中间间隔超过十个小时，事故发生路段没有摄像头，无法确定事故发生时莫志高是否有营运行为。事故未造成莫志高受伤，该影响太平洋财保清远支公司是否免除责任的重要事实无法确定的原因在于莫志高未及时通知，莫志高存在重大过失，根据车损险责任免除条款中第十条：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（四）投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。……”的约定，太平洋财保清远支公司不负责赔偿车辆维修费用及拖吊施救费。关于路灯设施赔偿维修款2090元，此费用中2000元属交强险财产损失赔偿限额的责任范围、90元属于三者险的责任范围。《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条规定：“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。”第二十二条规定：“有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。”本案中不存在上述规定及交强险的投保提示书中第一款投保过程中的第8、9点约定的免责事由，投保提示书中的第二款保险期间中的第11点仅约定被保险机动车改变使用性质的请及时通知保险公司，未约定免责后果，对于太平洋财保清远支公司主张因莫志高违反保险诚信原则，交强险保险责任不成立，没有事实和法律依据，本院不予采纳。根据《中华人民共和国保险法》第十四条：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，太平洋财保清远支公司应在交强险财产损失赔偿限额内向莫志高赔偿路灯设施赔偿维修款2000元。至于三者险责任范围中的90元，三者险责任免除条款中第二十五条约定：“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加……”如太平洋财保清远支公司不负责赔偿车辆维修费用及拖吊施救费所述，根据三者险责任免除条款中第二十六条：“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（八）投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。……”的约定，太平洋财保清远支公司不负责赔偿该部分损失。综上所述，太平洋财保清远支公司应在交强险财产损失赔偿限额内向莫志高赔偿2000元。依照《中华人民共和国民法典》第四百九十六条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司在本判决生效之日起三日内在机动车交通事故责任强制保险的财产损失赔偿限额内向莫志高赔偿2000元；二、驳回莫志高的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300.50元，由莫志高负担279.46元，由中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司负担21.04元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员  欧 颖二〇二一年五月十一日法官助理  唐梦莲书 记 员  沈伟林