广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1204民初1341号原告：肇庆农村商业银行股份有限公司，住所地肇庆市×××××××，统一社会信用代码914************49G。法定代表人：黄某1。委托诉讼代理人：孔燕君、夏旭强，系肇庆农村商业银行股份有限公司金渡支行职员。被告：伦礼邦，男，1974年4月14日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区黄岗镇蓝塘村一队**×××，公民身份号码441×××××××********。原告肇庆农村商业银行股份有限公司与被告伦礼邦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易诉讼程序，采用速裁方式，公开开庭进行了审理。原告肇庆农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人孔燕君到庭参加了诉讼，被告伦礼邦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告肇庆农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告伦礼邦立即偿还原告的借款本金199722.13元，利息5690.44元，共计205412.57元（暂计算至2021年2月20日，此后利息按照合同约定计至本息还清之日）；2、判令本案涉及的一切诉讼费用由被告承担。事实和理由:被告以消费为由，向原告借款。2019年8月13日，原告与被告签订《悦农e贷电子借款合同》，约定原告向被告发放贷款20万元，期限从2019年8月13日至2020年8月12日，贷款年利率是5.4375%，还款方式为随借随还，按月付息。合同签订后，原告依约在2019年8月13日向被告发放了借款20万元。借款到期后，被告未能归还贷款本息，截至2021年2月20日，被告拖欠原告本金199722.13元，利息5690.44元。原告认为，被告未能按合同约定归还本金及利息，已构成违约，严重损害了原告的合法权益，应立即归还本案下所有债务及原告因实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等。同时根据中国银行****管理委员会肇庆监管分局于2020年2月14日出具*****［2020**号《肇庆银保监分局关于肇庆农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意肇庆农村商业银行股份有限公司开业；同意包括肇庆农村商业银行股份有限公司泰湖支行在内的肇庆农村商业银行股份有限公司95家分支机构开业，上述分支机构可以从事银行监管部门许可并经该行明确授权的业务；肇庆农村商业银行股份有限公司开业之时，同意高要市××信用合作联社城区信用社、肇庆端州农村商业银行股份有限公司、肇庆市鼎湖区××信用合作联社解散，其全部业务、财产、债权债务以及其它各项权利义务均由肇庆农村商业银行股份有限公司承继。故肇庆农村商业银行股份有限公司作为本案原告行使诉权。综上所述，为了维护原告的合法权益，现特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法审理并作出公正判决，支持原告的所有诉讼请求。被告伦礼邦没有到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年8月13日，伦礼邦通过向广东高要农村商业银行股份有限公司提交资料申请开通手机银行APP后，经过绑定其名下银行卡及注册手机号码、人脸识别、查询个人征信，输入手机验证码步骤验证后，与广东高要农村商业银行股份有限公司签订了编号为100×××××××××××265的《悦农e贷电子借款合同》（随借随还）一份，主要约定：借款人伦礼邦向贷款人广东高要农村商业银行股份有限公司申请借款。最高借款本金额度为人民币（大写）贰拾万圆整。借款额度有效期自2019年8月13日至2020年08月12日。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。本合同项下借款人无论何时（但最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，用的所有借款到期日都是确定不变的，不会根据借款期限起始日及约定的借款期限相应顺延，到期日均为借款额度到期日。借款人以本人银行卡账号作为贷款支取和偿还的结算工具，经密码验证后，在贷款人提供的手机银行、网上银行等非柜面办理贷款的业务平台实施操作，完成借款与还款借款人无需逐笔签订借款合同，每笔借款及还款的金额借款利率等要素以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同贷款还款方式采取“随借随还”方式:即按月付息，贷款本金则在借款额度有效期内随借随还，到期日前全额偿还。自借款款项发放到借款人指定账户之日开始计算利息，每月20日为贷款结息日，每月21日为贷款利息扣款日，借款人应于结息日前在还款账户备足当期应付款项资金，逾期未足额缴存产生的责任由借款人自行承担，借款人应在本合同第二条约定的借款到期目前归还应还本金。本合同项下贷款利率采取固定利率方式，年利率按照5.4375％执行，在借款期限内，该利率保持不变。贷款逾期的，贷款人从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息，直至本息清偿为止。逾期贷款罚息利率在本合同约定的贷款利率水平上上浮50％。对不能按时支付的利息，按上述逾期罚息利率按日计收复利。本合同自借款人提交申请并经贷款人审批通过，借款人自主通过贷款人提供的业务平台激活借款额度并显示激活成功即为签署本协议，本协议自签署之日起成立并生效，对双方具有法律约束力。在借款人还清全部本金、利息、罚息之前，罚息的计算不停止。贷款人实现本合同项下债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），均由借款人承担。上述合同签订后，广东高要农村商业银行股份有限公司于2019年8月13日一次性出借款项20万元给伦礼邦。但伦礼邦借款后，仅偿还了借款本金277.87元、利息14139.23元，没有依约足额按期偿还所有借款本息。根据广东高要农村商业银行股份有限公司贷款后台系统显示，截止至2021年2月20日，伦礼邦尚拖欠广东高要农村商业银行股份有限公司借款本金199722.13元，利息5690.44元，本息合计205412.57元。广东高要农村商业银行股份有限公司多次催收未果，遂向本院起诉。另查明，上述《悦农e贷电子借款合同》还约定了送达地址和送达方式为：受送达人（借款人）:伦礼邦，受送达人地址:广东省肇庆市端州区黄岗街道蓝塘社区×委会**村一队一区25号，接收短信手机号码:177*****268，公告送达利登的报纸:西江日报，采取发送手机短信方式送达的，以文书到达受送达人特定系统日期为送达日期采取公告方式送达的自在西江报公告之日起视为送达。同时还约定了：若因履行本合同发生争议进入民事诉讼程序（包括一审、二审、再审和执行程序）或仲裁阶段后，人民法院或仲裁机构向借款人送达各类法律文书通过第六条约定的地址和方式送达即视为已送达受送达人。故本院根据上述约定的送达地址和送达方式将本案应诉材料通过电话、电子短信、法院专递方式送达给伦礼邦，虽法院专递因其拒收被退回，但依法视为已送达。再查明，广东高要农村商业银行股份有限公司后因改制被注销解散，其债权债务依法由肇庆农村商业银行股份有限公司继承。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。伦礼邦经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对本案进行了缺席审理。伦礼邦缺席，视其放弃答辩、质证等相应诉讼权利，但不影响本院在查明事实基础上依法作出判决。广东高要农村商业银行股份有限公司庭审中确保其提供的证据真实、合法，并愿意承担与此相关的法律责任，本案亦不存在与之相矛盾的证据，故对广东高要农村商业银行股份有限公司提供的证据，本院予以采信。广东高要农村商业银行股份有限公司与伦礼邦签订的《悦农e贷电子借款合同》（随借随还），是双方真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，受法律保护。伦礼邦向广东高要农村商业银行股份有限公司借款，广东高要农村商业银行股份有限公司按照约定发放贷款后,伦礼邦应当依照合同约定,按期归还贷款及利息,伦礼邦未按约定及时足额履行归还贷款及利息的行为,违反合同约定,应承担民事法律责任。根据广东高要农村商业银行股份有限公司信贷后台信贷系统显示，截止2021年2月20日，被告伦礼邦尚欠广东高要农村商业银行股份有限公司借款本金199722.13元，利息5690.44元，本息合计205412.57元。因广东高要农村商业银行股份有限公司的债权债务由肇庆农村商业银行股份有限公司继承，故伦礼邦应向肇庆农村商业银行股份有限公司清偿截止2021年2月20日，尚欠的借款本金199722.13元，利息5690.44元，本息合计205412.57元。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十一条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告伦礼邦应于自本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金199722.13元，利息5690.44元，合计205412.57元（利息暂计至2021年2月20日，之后按《悦农e贷电子借款合同》约定计至本息还清之日止）给原告肇庆农村商业银行股份有限公司。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2191元（原告肇庆农村商业银行股份有限公司已预交），由被告伦礼邦负担，并直接迳付给肇庆农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员 郭小梅二〇二一年五月七日法官助理 罗妙芬书 记 员 凌卉翘