河北省青龙满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0321民初666号 原告:丁雨超，男，1992年10月4日出生，满族，住河北省青龙满族自治县。 原告:丁红丽，女，1999年3月27日出生，满族，住河北省青龙满族自治县。 原告:丁素芝，女，1964年9月2日出生，满族，住河北省青龙满族自治县。 原告:丁素霞，女，1968年11月28日出生，满族，住河北省青龙满族自治县。 原告:丁素云，女，1966年10月17日出生，满族，住河北省青龙满族自治县。 五原告共同委托诉讼代理人王红超，河北凯悦律师事务所律师。 被告:中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地石家庄市裕华西路18号。 统一社会信用代码：9113000075403272XJ。 负责人：王吉山，职务：总经理。 原告丁雨超、丁红丽、丁素芝、丁素霞、丁素云（以下简称五原告）与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称中国人寿河北分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，分别于2021年4月28日、5月12日公开开庭进行了审理。五原告的共同委托诉讼代理人王红超到庭参加诉讼，被告中国人寿河北分公司的负责人王吉山及其委托诉讼代理人邓金超经本院传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 五原告向本院提出诉讼请求：由被告支付给原告保险金100000元并由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2020年12月6日6时许，丁志轩在遛弯时不慎摔倒受伤，并在2020年12月8日早上因伤死亡。丁志轩生前在被告处投保了2份人身意外伤害保险，保险期间1年，生效时间分别为2020年5月17日和2020年5月22日，保障项目意外身故给付保额共10万元。原告是丁志轩的法定继承人，现具状起诉，请求人民法院依法判决。 被告中国人寿河北分公司未出庭但向本庭提交书面答辩意见：2020年5月16日，丁志轩向我公司投保了国寿小额团体意外伤害保险和国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险，保险期限为2020年5月17日至2021年5月16日。2020年5月21日丁志轩又投保了一份上述保险，保险期间为2020年5月22日至2021年5月21日。丁志轩交付保费后，我公司为其送达了团体保险个人凭证及国寿小额意外伤害保险（2013版）利益条款及国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险条款。利益条款第十条保险金申请所需证明和材料部分第一款第三项明确约定公安部门、二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构出具的被保险人死亡证明书。第七项本公司要求的申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明材料。2020年12月9日，被答辩人的亲属张茹月向我公司报案时，我公司员工回电明确告知应提供公安部门的“出警记录”和“尸检报告”，然而被答辩人向我公司递交理赔材料中没有丁志轩的“出警记录”和“尸检报告”。理赔材料中娄丈子镇派出所和丁丈子村委会出具的证明，用以证明丁志轩在遛弯时摔倒二日后死亡。我公司认为，一、该两份证据属传来之言，并非事故现场的目击证人或者是勘验的结果，没有证明力，不能支持被答辩人的主张。二、丁丈子村委会证明显示2020年12月6日丁志轩遛弯摔倒于本月8日死亡。因丁志轩被送回家后，被答辩人未采取任何措施于二日后死亡，故被答辩人应提供摔倒与死亡之间的因果关系的证据，我司报案录音显示，接报员已告知应提供尸检报告用以证明丁志轩死亡的原因，但被答辩人拒不尸检，属于拒不履行应尽的义务，应承担举证不能的责任。三、丁志轩的死亡不能排除猝死、疾病死亡等情况。利益条款第十三条释义部分，明确注明意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事实直接致使身体受到的伤害。上述《证明》中的摔倒后死亡与《保险法》及《保险合同》中的意外伤害导致死亡的意义不同。被答辩人在不能证明丁志轩是意外伤害死亡情况下，我公司作出拒付意见并无不当。目前，被答辩人提供的证据不足以证明丁志轩因意外伤害死亡，我公司依据国寿小额意外伤害保险（2013版）利益条款第十条的约定，《保险法》第二十二条的规定不同意承担保险责任，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 经审理查明，2020年5月17日，投保人魏海霞以丁志轩为被保险人在被告处投保了保单号为2020131085823400035766的《国寿小额团体意外伤害保险（2013）》、《国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险》，保单载明：保险期间1年，保险金额50000元，身故保险金受益人为法定继承人，除身故保险金以外的其他保险金受益人为被保险人本人，保险期间为2020年5月17日至2021年5月16日止，交费方式：趸。2020年5月22日，以丁志轩为被保险人在被告处又投保了一份保单号为2020131085823400035973的《国寿小额团体意外伤害保险（2013）》、《国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险》，保单载明：保险期间1年，保险金额50000元，身故保险金受益人为法定继承人，除身故保险金以外的其他保险金受益人为被保险人本人，保险期间为2020年5月22日至2021年5月21日止，交费方式：趸。2020年12月6日6时许，娄丈子镇派出所民警接指挥中心指示有群众堵在青龙满族自治县中间，民警出警后，“发现一名老人倒在路中间，经询问该老年男子身份信息等情况，该男子不应答，因天气较冷，民警劝说其站起来，该男子无应答。经了解，该男子名叫丁志轩，身份证号1303211937××××××××，户籍地为青龙县。民警发现该男子岁数较大，随即联系其亲属何春军（丁志轩姑爷子），何春军到场后要求民警将其送至家中，在民警、何春军和附近村民合力下将丁志轩抬上警车送至家中”。之后，经村医张红伟到家中诊治，见丁志轩头部有伤，呼之不应，又听家属说丁志轩摔倒了，村医张红伟考虑丁志轩年事已高，没有治疗必要，告诉家属准备后事。同年12月8日被保险人丁志轩去世。现被保险人丁志轩的法定继承人即本案的五原告提起诉讼，要求被告依据保险合同给付五原告保险赔偿金100000元并由被告承担本案的诉讼费用。 另查明，保险业务员陈宗保出庭作证，其证言的主要内容是：被保险人出险时，其家属向其报案了，其在接到报案后向保险公司报案了，保险公司也告知了应提供医院证明、尸检报告，其将保险公司的要求通知了被保险人的家属，但陈宗保当庭称记不清上述情况的时间了。 再查明，娄丈子镇丁丈子村开具证明，证明丁志轩于2020年12月8日去世，12月9日入土安葬。丁志轩的父母、妻子已去世，育有三个女儿一个儿子，但其子丁振强于2008年去世，其子丁振强有一子一女。丁志轩的三个女儿分别为丁素芝、丁素霞、丁素云，丁振强有一子丁雨超，一女丁红丽。 本院认为，本案系人身保险合同纠纷，保单号为2020131085823400035766的《国寿小额团体意外伤害保险（2013）》、《国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险》以及保单号为2020131085823400035973的《国寿小额团体意外伤害保险（2013）》、《国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险》的保险合同系被保险人与被告的真实意思表示，合法有效。本案争议焦点为：被告对丁志轩的死亡是否应承担保险责任及保险责任如何确定。关于丁志轩具体死亡原因，丁志轩家属认为因遛弯时摔倒死亡属于意外死亡，且死亡注销证明中死亡原因为其他非正常死亡，但被告保险公司认为五原告未提供被保险人丁志轩“摔倒”与“死亡”之间的因果关系的证据，且未能提供尸检报告，不排除猝死、疾病死亡等情况。根据举证责任分配原则，被保险人的继承人向保险公司申请理赔，须对保险事故的发生承担举证责任。本案中，依据现有证据，丁志轩于2020年12月6日躺在路中间，于12月8日死亡，未进行尸检，“摔倒”系家属陈述或者当时围观的群众陈述，但丁志轩的家属及时与保险业务员联系，且积极进行了举证，包括村医、出警的派出所、围观的群众等，被告作为专业保险机构，也有进一步举证义务，但对于导致死亡的原因究竟是承保事故还是非承保事故及是否属于免责事由，被告并未举证证明。被告仅提供了报案人的录音，但其录音并未显示具体时间，被告在答辩状中称时间为2020年12月9日，而丁志轩下葬的时间亦为2020年12月9日，被告的该份证据并不足以证明其是在丁志轩下葬前通知了丁志轩的家属理赔时需尸检报告等材料。关于本案，在被保险人丁志轩的亲属向被告报案后，被告作为保险人和保险合同的要约方，在被保险人亲属报案后未及时赶到现场探视被保险人，且未对被保险人“摔倒”的陈述提出质疑，也并未提供有效证据证明在被保险人下葬前指导被保险人家属对死因进行有效确认，而是在五原告进行理赔时以不属于保险责任拒赔，被告该行为具有过错。依据原告提供的证人证言并结合当地风俗习惯，同时结合被告未对被保险人的死亡原因提出相应证据予以佐证，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十五条规定：“被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持”的规定，再结合丁志轩摔倒的时间、死亡的时间、家属存在的过失、承保风险的大小，本院酌定被告承担被保险人丁志轩的两份保险合同共计100000元身故保险金50%的给付责任，即50000元。因保险单中已明确指明身故保险金受益人为法定继承人，丁志轩的三个女儿为其法定继承人，其子丁振强先于丁志轩死亡，丁振强之子丁雨超以及其女丁红丽代位继承丁振强应继承的份额。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司于本判决生效之日起十日内给付原告丁雨超、丁红丽、丁素霞、丁素芝、丁素云保险赔偿金人民币50000元； 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决规定的期限履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，减半收取计1150元，由原告丁雨超、丁红丽、丁素霞、丁素芝、丁素云负担575元，由被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司负担575元，限本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审判员  张颖丽 二〇二一年五月十八日 书记员  董凤英