河南省舞阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1121民初260号原告:中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司,住所地:郑州市金水区西太康路**。统一社会信用代码：91410100968106827Y。负责人:彭永恒，总经理。委托诉讼代理人：陈家麟，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙立霞，河南良承律师事务所律师。被告:朱红丽,女,1971年7月29日出生,汉族,住河南省舞阳县。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司与被告朱红丽保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月11日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的委托诉讼代理人陈家麟、孙立霞到庭参加诉讼；被告朱红丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告为其向光大银行股份有限公司郑州淮河路支行理赔的代偿债款43222.69元;2、依法判令被告向原告支付未付保费3528.68元。(未付保费=每期应缴保费∶30天×已承保但未交保费天数-当期已缴纳的保费金额。每期应缴保费829.44元;已承保但未交保费天数从2019年2月20日计算至2019年7月9日,共140天;当期已缴纳的保费金额342.04元;故未付保费为829.44元/月÷30天×110天-342.04元);3、依法判令被告向原告支付违约金14742.27元。(违约金(代偿理赔金额+未付保费)×2%(每月)×违约天数,违约天数从赔偿日2019年7月9日起暂计算至2020年10月23日,暂计算473天,2020年10月23日之后违约金应计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日)。事实与理由：2018年9月14日,被告朱红丽作为投保人与我公司签订保单号为PBBR201841010000002294的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单,约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行,保险金额为55291.18元,保险费缴纳方式是每月按时缴纳,每月应缴保险费829.44元,缴费日期是银行扣款之日,保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2018年9月20日,被告朱红丽与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》(合同编号:52101816003993),同日被告朱红丽收到中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款50000元,贷款分36期还款,借款期限为36个月,自2018年9月20日至2021年9月20日,还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中,被告朱红丽未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费。经银行及保险公司多次催收,被告仍未履行相应的义务,致使原告按照保险合同约定于2019年7月9日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿保险赔款43222.69元。原告在取得中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后,依法向被告追偿,被告至今未予偿还。根据原、被告双方所签订保险单中的特别约定,保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人遍约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每月百分之二向保险人缴纳违约金;保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。综上，为维护原告的合法权益提起诉讼,望判如所请。原告为证明其主张向本院提供了如下证据：1、投保单、保险单及投保人声明书。证明被告为获得银行贷款,以光大银行郑州淮河路支行为被保险人,在原告处投保了《个人信用贷款保证保险》,原被告之间存在保证保险合同关系,保险期间是自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止,被告对投保事实完全知悉；2、个人贷款合同。证明在原告提供贷款担保后,被告以生产生活所需为由从银行获得一笔贷款,并约定了还款期限及方式；3、消费信贷对账单。证明被告逾期向银行还款,原告根据保证保险合同约定,代被告向银行偿还债务的事实；4、已付赔款明细证明目的:原告代被告向银行支付应还贷款；5、代偿债务与权益转让确认书证明目的:银行确认收到原告代为支付的应还贷款后,并转让给原告对被告代位求偿的权利；6、期缴业务保费收入明细。证明被告未按照保证保险合同约定按时缴纳保费,以及欠付保费的明细；7、保监会批复及保证保险合同条款。证明原被告之间的保证保险合同约定符合国家规定；8、开庭公告及公告费缴费凭证证明目的:因被告无法联系到,对本案进行了公告,原告垫付了开庭公告费260元,被告应承担该笔费用。被告朱红丽未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。本院经审理查明和认定的事实同原告诉状陈述的事实。本院认为，被告朱红丽为向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行借款，在原告处投保个人信用借款保证保险，原、被告双方形成保证保险合同关系，原、被告双方签订的保证保险合同合法有效，原、被告应当按照合同约定全面履行各自的义务。根据原、被告之间签订保证保险合同，被告朱红丽借款逾期后，原告依照被保险人的索赔申请进行了理赔，支付理赔代偿款43222.69元。另原告受让债务与权益转让后，有权要求被告朱红丽归还理赔款项并支付合同约定的逾期未支付保费3528.68元。故原告要求被告支付理赔代偿款43222.69元及逾期保费3528.68元合计46751.37元的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于原告要求支付违约损失的请求，本院认为，根据保险合同的特别约定，原告自理赔当日起超过30日，被告仍未向保险人归还全部赔偿款时，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项和未付保费为基数，按每日千分之一向原告缴纳违约金。本案中，原告主张每月按2%支付违约金诉请，其请求违约金数额过高，不符合我国民法典第五百八十五条确定的违约金系弥补损失的原则，故原告请求被告以理赔金及保费合计46751.37元为基数，应自2019年7月9日起至2020年8月19日止按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的四倍计算要求被告违约金，自2020年8月20日至实际清偿完毕之日止按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心一年期贷款市场报价利率的四倍要求被告支付违约金。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十三条、第五百八十五条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱红丽于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司理赔款项及未付保险费46751.37元。二、被告朱红丽于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司违约金（以46751.37元为基数，自2019年7月9日起至2020年8月19日止按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的四倍计算，自2020年8月20日至实际清偿完毕之日止按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心一年期贷款市场报价利率的四倍计算违约金）。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1337元，由被告朱红丽负担（于判决生效后十日内缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须自觉履行，一方拒绝履行的，对方当事人可在判决书确定的履行期间届满之日起两年内向本院申请执行，逾期本院依法不予强制执行。审 判 长  张浩洁审 判 员  刘昭君人民陪审员  张 飞二〇二一年五月二十六日书 记 员  左陆阳