安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1002民初1296号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行,住所地黄山市屯溪区天都大道**,统一社会信用代码913410006742058623。 法定代表人:刘宏平,行长。 委托诉讼代理人：汪一格，安徽地平律师事务所律师。 被告:马鑫杰,男,1995年7月22日出生,汉族,住安徽省黄山市徽州区。 被告:马万军,男,1972年7月19日出生,汉族,住安徽省黄山市徽州区,现羁押在安徽省休宁县看守所。 被告:范春蓉,女,1974年5月25日出生,汉族,住安徽省黄山市徽州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行（以下简称邮储银行黄山分行）与被告马鑫杰、马万军、范春蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行黄山分行的委托诉讼代理人汪一格，被告马鑫杰、马万军、范春蓉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行黄山分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还原告借款本金1396374.28元及利息180593.46元（利息暂算至2021年02月23日为180596.46元,自2021年02月24日后利息以1396374.28元为基数按年利率7.3515%计算至款清之日止）;2.本案律师代理费20000元由三被告承担;3.依法确认原告对被告马万军、范春蓉所有的位于屯溪区××路××号世贸绿洲30幢Ｃ1601、Ｃ1602、Ｃ1603、Ｃ1604、Ｃ1605等5户房产的折价、拍卖或变卖的价款在上述第1、2项债权范围内优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年5月8日被告马鑫杰为购买建材向原告申请“好借好还”个人商务贷款额度,同月17日双方签订《小额贷款额度借款合同》,约定授信额度1400000元,在额度支用期内被告马鑫杰可以循环使用该额度,额度存续期最长120个月,自2018年5月17日至2028年5月17日。被告马万军、范春蓉系被告马鑫杰父母,同日,两人与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》,以其名下屯溪区××路××号世贸绿洲30幢Ｃ1601、Ｃ1602、Ｃ1603、Ｃ1604、Ｃ1605等5户房产作为被告马鑫杰履行债务的担保,担保期间为2018年5月17日至2028年5月17日,担保范围包括主债务项下发生的贷款本金、利息、违约金、为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2018年5月21日,原告向被告马鑫杰发放贷款额度1400000元,约定贷款年利率5.655%,逾期利率7.3515%,借款期限为12个月,还款方式为按期付息,到期一次性还本,同时约定额度内任意一笔借款最长逾期超过30天或累计逾期次数超过5次的授信额度终止。被告马鑫杰分别于2018年5月21日支用1126374.28元借款,于2019年5月21日支用270000元借款。借款到期后被告马鑫杰未能一次性还本,自2019年5月份就拒绝履行还款义务,授信额度已于2019年6月份终止。根据《小额贷款额度借款合同》的约定,借款人未如期归还本息的,应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所应付费用。被告违约,原告有权调整、减少、暂停、或终止授信额度金额及额度支用期,并有权宣布直接或间接源于合同的一切债务提前到期,并要求借款人立即清偿。全部贷款及所产生的利息、罚息等费用,并有权实现抵押权。为维护自身合法权益，原告特提起诉讼。 马鑫杰辩称，一、关于原告与马鑫杰约定贷款年利率为5.655%，逾期利率7.3515%的内容未在《小额贷款额度借款合同》中直接写明，只是在第一部分通用条款第四章中以大篇幅文字方式约定了贷款利率、罚息利率的类型、范围、调整方式等，属于格式条款，原告未采取合理方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款向对方予以说明，故该条款不能成为合同的内容；二、原告未提供利息的明确计算方式及明细，该诉求中关于180593.46元利息金额的主张无明确依据，被告有理由认为利息金额不符合事实；三、关于原告诉请中提到的“借款人未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）。借款人违约的，贷款人有权调整、减少、暂停或终止授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿”等内容，也是在借款合同第一部分通用条款（格式条款）第九章借款人违约及贷款人违约救济措施中，以上内容也属于格式条款，原告未采取合理方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款向对方予以说明，故该条款也不能成为合同的内容；四、被告认为原告主张的律师代理费2万元，无事实及法律依据。综上，驳回原告不合理的诉求。 马万军在辩称，利息一直付到2019年4月20日，之后一直未付是因为我家三个人的银行卡全部被冻结了，我于2019年5月10日被休宁县公安局羁押，之后利息就一直未支付，也未还本。 范春蓉辩称，银行来我家催款，我也联系了休宁县公安局，想把房子卖掉还款，但休宁县公安局未同意我的意见。 本院结合庭审举证、质证，认定事实如下：2018年5月17日，邮储银行黄山分行与马鑫杰签订《小额贷款额度借款合同》，约定“邮储银行黄山分行向马鑫杰提供140万元的授信额度，单笔贷款利率为年利率，对未能按期偿还的贷款，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。额度存续期最长为120个月，自额度生效之日起。额度存续期内的前60个月为额度支用期，马鑫杰可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。马鑫杰未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权包括但不限于诉讼费用、律师费用等。发生以下情形之一的，马鑫杰即构成违约：马鑫杰未按期支付与邮储银行黄山分行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。马鑫杰发生本合同约定的违约情形的，邮储银行黄山分行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求马鑫杰立即清偿。本合同项下的担保措施为抵押担保。”等事项。当日，马万军与邮政银行黄山分行签订五份《小额贷款最高额抵押合同》，约定“马万军以其名下屯溪区××路××号世贸绿洲30幢Ｃ1601【皖（2018）黄山市不动产权第0009792号】、Ｃ1602【皖（2018）黄山市不动产权第0009793号】、Ｃ1603【皖（2018）黄山市不动产权第0009800号】、Ｃ1604【皖（2018）黄山市不动产权第0009773号】、Ｃ1605号【皖（2018）黄山市不动产权第0009820号】房产为马鑫杰的贷款提供最高额抵押担保，担保债权最高额为237.891万元，担保债权确定的时间2018年5月17日至2028年5月17日”等事项，范春蓉作为上述房产的共有人在该合同上签字。 上述合同签订后，马鑫杰于2018年5月21日向邮政银行黄山分行申请支用借款，借款期限12个月（2018年5月21日至2019年5月21日），借款金额140万元，利率为年利率5.655%，还款方式为按月付息、到期一次性还本，首次还本月数为2019年5月。当日，邮政银行黄山分行向马鑫杰实际发放贷款1396374.28元。马鑫杰按合同约定支付利息至2019年4月21日，后未能按约归还本金及利息。截至2021年2月23日，马鑫杰拖欠本金1396374.28元、利息180593.46元，合计1576967.74元。 另查明，马万军与邮储银行黄山分行于2018年5月18日办理了系争不动产的抵押权登记，不动产登记证明号为皖（2018）黄山市不动产证明第0××4号。 再查明，邮储银行黄山分行为进行本案诉讼，与安徽地平律师事务所签订了委托代理合同，由其指派律师担任邮储银行黄山分行的诉讼代理人，律师代理费为2万元（2021年3月10日开具收款发票）。 以上事实有当事人陈述、原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、三被告身份证复印件、开办单、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、皖(2018)黄山市不动产权证明复印件、个人贷款(手工)借据复印件、贷款结算单、委托代理合同复印件、发票及庭审笔录等相佐证，本院予以确认。 本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，根据庭审查明的事实，马鑫杰与邮储银行黄山分行签订的《小额贷款额度借款合同》及马万军与邮储银行黄山分行签订的《小额贷款最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，应为合法有效。各方当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。现邮储银行黄山分行依约向马鑫杰发放了贷款1396374.28元，但马鑫杰未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任，故邮储银行黄山分行有权要求马鑫杰立即归还借款本金及利息。因《小额贷款额度借款合同》约定“马鑫杰未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权包括但不限于诉讼费用、律师费用等”，本院依据本案难易程度、费用的收取标准、实现债权难度、实际支付情况等因素酌情确定本案律师费5000元，故邮储银行黄山分行的该项诉讼请求，本院予以部分支持。因马万军与邮储银行黄山分行约定以其名下的屯溪区××路××号世贸绿洲30幢Ｃ1601【皖（2018）黄山市不动产权第0009792号】、Ｃ1602【皖（2018）黄山市不动产权第0009793号】、Ｃ1603【皖（2018）黄山市不动产权第0009800号】、Ｃ1604【皖（2018）黄山市不动产权第0009773号】、Ｃ1605号【皖（2018）黄山市不动产权第0009820号】房产为马鑫杰的贷款提供最高额抵押担保，且范春蓉作为上述房产的共有人在合同上签字确认，并已办理系争不动产抵押权登记，故邮储银行黄山分行有权就其债权在对抵押房产以折价、拍卖或变卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿。 综上所述，本院对邮储银行黄山分行的诉讼请求予以部分支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告马鑫杰于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行借款本金1396374.28元、利息180593.46元（利息计算至2021年2月23日止），并支付自2021年2月24日起至借款实际付清之日止的利息（利息计算方式：以本金1396374.28元为基数，按年利率7.3515%计算）； 二、被告马鑫杰于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行律师费5000元； 三、如被告马鑫杰在本判决指定付款期限未履行本判决第一至二项确定的还款义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行有权请求人民法院对被告马万军、范春蓉所有的屯溪区××路××号世贸绿洲30幢Ｃ1601号【皖（2018）黄山市不动产权第0009792号】、Ｃ1602号【皖（2018）黄山市不动产权第0009793号】、Ｃ1603号【皖（2018）黄山市不动产权第0009800号】、Ｃ1604号【皖（2018）黄山市不动产权第0009773号】、Ｃ1605号【皖（2018）黄山市不动产权第0009820号】房产以折价或者以拍卖、变卖所得价款在本判决第一项、第二项债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山市分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9586元，由被告马鑫杰、马万军、范春蓉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  汪卫东 二〇二一年五月八日 书记员  肖 寒 附引用法律条款： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。