四川省雅安市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川18民终446号 上诉人(原审被告):太平财产保险有限公司雅安中心支公司，住所地：四川省雅安市雨城区雅州大道470号“蜀天瑞光广场”第11层7、8、9号。 负责人：丁奎丽，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：杨林，男，生于1993年9月26日，汉族，住四川省雅安市名山区。系该公司员工。 被上诉人（原审原告）：杨德建，男，1963年11月9日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 委托诉讼代理人：蔡武，雅安市雨城区雨城法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：蔡麒麟，雅安市雨城区雨城法律服务所法律工作者。 上诉人太平财产保险有限公司雅安中心支公司（以下除判决主文外简称：太平财险雅安中心支公司）因与被上诉人杨德建意外伤害保险合同纠纷一案，不服四川省雅安市雨城区人民法院(2021)川1802民初503号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月6日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 太平财险雅安中心支公司上诉请求：依法撤销一审判决，改判驳回杨德建的诉讼请求。事实和理由：本次案涉事故医疗费全是由小车驾驶员张成效承担完毕，杨德建未垫付医疗费用，并且张成效已在平安保险公司理赔完毕，再根据杨德建在太平财险雅安中心支公司购买的人生卡B意外险的相关条款《太平财产保险有限公司附加意外伤害医疗保险条款》第三条“在本附加险合同的保险期限内，被保险人遭受主险合同约定的意外伤害事故，并自事故发生之日起180天内因该事故导致伤害而经认可的医疗机构进行必要的治疗，保险人按下列约定给付意外伤害医疗保险金：（一）保险人在扣除本附加险合同中约定的免赔额后，根据被保险人实际支付的合理医疗费用按本附加险合同中约定的给付比例给付意外伤害医疗保险金。具体的免赔额、给付比例在保险合同载明；（二）若被保险人的损失已从其他保险单或其它途径获利赔偿，保险人可有关单位或保险单承保公司出具的相关单证或给付保险金证明，在扣除前述其他赔偿额之后，对其余额按本条第（一）款约定承担赔偿责任”的约定承担赔偿责任；现杨德建已明确从第三人处平安保险公司获利了赔款并且已赔付完毕了，故根据保单约定太平财险雅安中心支公司不再承担赔偿责任。 杨德建辩称，太平财险雅安中心支公司的上诉理由不能成立，本案是人身保险合同纠纷，按照《中华人民共和国保险法》第四十六条的规定，不适用补偿原则，根据本案合同约定，杨德建在得到第三方赔偿后，依然有权利向太平财险雅安中心支公司主张权利。一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。 杨德建向一审法院起诉请求：1.判令太平财险雅安中心支公司支付杨德建保险金9,000元；2.本案诉讼费由太平财险雅安中心支公司承担。 一审法院查明：2020年4月10日，杨德建从太平财险雅安中心支公司处购买了“太平人生卡Ｂ款”保险单一份。该保险单电子保单号为：Ｅ23000111420191452××××，保单载明：“被保险人为杨德建；本保险的意外医疗、亲属照顾、救护车费用的保险金受益人为被保险人本人；所获保险保障为意外伤害医疗费用8000元，意外伤害亲属照顾1000元；保费（含税）100元；保险期间自2020年4月12日零时起至2024年4月11日二十四时止”。 2020年11月27日21时00分，案外人张成效驾驶川ＴＱ××××号小型客车，由雨城区北环东路方向往雨城区北环西路方向行驶，行驶至雨城区北外环西路东安丽景外时，与横过人行横道的行人杨德建发生碰撞，造成杨德建受伤的交通事故。该次交通事故经雅安市公安局交警支队特勤大队出具的第511802420200004769号《道路交通事故认定书》认定：案外人张成效负此次事故全部责任；杨德建不负此次事故责任。 杨德建受伤后于同日23时30分到雅安市第二人民医院住院治疗，于2021年1月19日出院好转出院，杨德建因此次交通事故花费医疗费16,987.59元。杨德建向太平财险雅安中心支公司理赔未果，遂导致本案诉讼。 一审法院认为：杨德建在太平财险雅安中心支公司购买“太平人生卡B款”保险，双方之间形成保险合同关系，应当按照合同约定行使权利、履行义务。杨德建在保险期内因意外事故受伤住院53天并花费医疗费16,987.59元，一审法院依法确认太平财险雅安中心支公司应按照保单的最高限额即意外伤害医疗费用8,000元以及亲属照顾1,000元进行赔付。太平财险雅安中心支公司经一审法院合法传唤后，未到庭参加诉讼，不影响一审法院依据审理查明的事实依法作出判决。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决：太平财产保险有限公司雅安中心支公司于判决生效之日起二十日内支付杨德建保险理赔款9,000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元（已减半收取），由太平财产保险有限公司雅安中心支公司负担；此款杨德建已垫付，太平财产保险有限公司雅安中心支公司在履行本判决时一并支付杨德建。 二审中，太平财险雅安中心支公司提交一份《太平财产保险有限公司附加意外伤害医疗保险条款》，拟证明保险条款明确说明了从其他地方理赔的款项后，需要扣除该款项再给付；案涉车川ＴＱ××××车主王某林与杨德建达成的协议并有责任人张成效签名的《调解协议》一份、《支付凭证》一份，拟证明杨德建已从他方获得医疗费用的赔付。 杨德建质证认为，太平财险雅安中心支公司提交的三份证据材料都不属于新的证据，三份证据在一审期间已经存在。《调解协议》是事实，第三方确实赔偿了相关费用，但与本案无关；《支付凭证》是侵权责任纠纷案件中履行调解协议的情况，与本案无关；《保险条款》不属于新的证据，对三性不予认可，条款没有杨德建的签名，投保时没有送达杨德建，对于比例赔付等没有向杨德建提示和说明，不能作为裁判依据。太平财险雅安中心支公司提交的证据材料不能达到证明目的。 杨德建未提交新的证据材料。 本院认为，《太平财产保险有限公司附加意外伤害医疗保险条款》不能达到和本案有关联的证明目的，本院不予采信；《调解协议》和《支付凭证》能够证明本案杨德建的医疗费已由第三方赔付的事实，本院予以采信，但不能达到太平财险雅安中心支公司不再赔偿医疗费的证明目。 二审中，太平财险雅安中心支公司认为案涉保险合同是通过线上（网络）投保订立“太平人生卡B款”并生成电子保单，且称杨德建在投保时，太平财险雅安中心支公司已将“太平人生卡B款”小册子送达杨德建，并口头告知了杨德建的权利义务以及免责条款等具体内容。杨德建认为是线下面对面投保，认可已收到“太平人生卡B款”的小册子但否认太平财险雅安中心支公司向其告知了免责条款的内容。 二审审理查明的其他案件事实与一审查明的事实一致，本院予以确认。 本院认为，依照《中华人民共和国保险法》第四十六条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤害或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者收益人仍有权向第三者请求赔偿”，该规定确立人身保险不适用损失补偿原则。杨德建因交通事故受伤在致害人处获得医疗费的赔偿后，有权依据保险合同的约定要求太平财险雅安中心支公司赔偿，一审判决依法确认太平财险雅安中心支公司应按照保单的最高限额即意外伤害医疗费用8,000元判决太平财险雅安支公司向杨德建支付8000元医疗费并无不当，本院予以支持。太平财险雅安支公司认为杨德建的医疗费已经从侵权人处获得赔偿，不应再承担医疗费的上诉理由不成立，与法无据，本院不予采纳。 太平财险雅安支公司应当依据保险条款支付亲属照顾费。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”和《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未做提示或者说明的，该条款不产生效力”的规定，本案中，保单上载明亲属照顾每次事故免赔100元按80%赔付，该条款系免除保险人责任的条款。本案系通过网络方式订立的保险合同，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十二条“通过网络、电话等方式订立的保险合同、保险人以网页、音频、视频等形式对免除责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务”的规定，太平财险雅安支公司没有提交相关的音频视频、电子数据等证据证明，杨德建已经通过公司官网等方式收到相关合同条款，知晓合同及免责条款具体内容，保险人依法履行了对免责条款提示和明确说明法定义务的事实。因此，本案保险合同中涉及的亲属照顾费的免责条款，依法没有发生法律效力，杨德建受伤住院53天，确需亲属予以照顾，故太平财险雅安支公司应当依据保单的约定向杨德建支付亲属照顾费1000元。太平财险雅安支公司认为一审判决其支付亲属照顾费不符合保险合同约定的上诉理由不成立，本院不予支持。 综上所述，太平财险雅安中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由上诉人太平财险雅安中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  汤 玉 审 判 员  简克红 审 判 员  邓 飞 二〇二一年五月十七日 法官助理  杨蒙珲 书 记 员  王文艺