四川省江安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1523民初396号 原告：中国农业银行股份有限公司江安县支行，住所地：四川省江安县江安镇竹都大道西段**，统一社会信用代码：91511523X21286079Y。 法定代表人：易东，行长。 委托诉讼代理人：李廷，员工。 被告：衡小明，女，1979年9月12日出生，汉族，居民，住四川省江安县。 原告中国农业银行股份有限公司江安县支行（以下简称农业银行江安支行）诉被告衡小明信用卡纠纷一案，本院于2021年2月8日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭审理。原告农业银行江安支行的委托诉讼代理人李廷到庭参加诉讼，被告衡小明经经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本院现已审理终结。 原告农业银行江安支行向本院提出的诉讼请求为：1.判决被告衡小明偿还原告信用卡借款本金32505.82元，截止2020年10月30日利息10819.29元、违约金1489.91元、消费手续费710.8元，合计45525.82元，从2020年10月31日起利息、违约金应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定标准计算至本金全部偿还之日止。2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年8月，被告衡小明因个人消费需要向原告申请办理金穂贷记卡（信用卡），并自愿遵守信用卡章程和领用合约的相关约定，原告依据被告的申请向其发放了卡号为6259××××0653金穗贷记卡用于消费，授信额度3.5万元，从2008年9月开始消费；2018年4月被告打电话临时增加信用额度4999元至39999元；按照双方约定，被告正常消费可享受最短25天，最长56天免息期，如未按时偿还，应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定自消费当日起按日息万分之五开始计息，同时还应按最低还款额未还部分按月按5%计收违约金，直到本金还清为止。自2018年11月被告开始违约，原告采取多种催收方式催收未果，截止2020年10月30日原告欠信用卡借款本金32505.82元、利息10819.29元、违约金1489.91元、消费手续费710.8元，合计45525.82元。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决。 被告衡小明未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，有原告营业执照、金融许可证，被告身份证复印件，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及章程、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《个人情况证明书》、透支账户明细表、催收记录，催收回执、信用卡交易明细。有原告的当庭陈述在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月20日，被告衡小明向原告申请办理金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡章程》上书写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并签名确认。该章程第十四条“持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息，上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。”第十六条“持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费”。原告依据被告的申请向其发放了卡号为6259××××0653金穗贷记卡，授信额度3.5万元，被告从2013年10月开始借记。2019年1月10日，被告进入逾期日期。截止2020年10月30日，被告欠原告借款本金32505.82元、利息10819.29元、违约金1489.91元、消费手续费710.8元，合计45525.82元。经原告多次催收，被告仍未履行偿还本息义务。原告为维护其合法权益诉至法院，并提出上述诉讼请求。庭审中，原告向本院提交的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》无当事人签字的空白合约。 本院认为，本案系信用卡纠纷，依法成立的合同受法律保护。原告在被告处办理中国农业银行金穗贷记卡系双方当事人真实意思表示，且被告经合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对其权利的方式，依法应当承担相应的法律后果。依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”、《中华人民共和国合同法》第三十二条“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”、第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”的规定，原、被告均应当按照合同约定享受权利、履行义务。本案中原告已按合同约定履行出借义务，被告也应按借款合同约定的方式和期限履行还本付息的义务，而被告在获得透支借款后并未依照合同约定按时、足额偿还本息，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，本院对原告诉求被告偿还截止2020年10月30日信用卡借款本金32505.82元、利息10819.29元、违约金1489.91元、消费手续费710.8元，合计45525.82元的请求，本院依法予以支持。关于原告请求被告支付从2020年10月31日按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定标准计算至本金全部偿还之日止利息、违约金的请求，因其提供的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》系空白合约，无双方当事人的签字确认，该合约对被告不产生法律效力，故被告支付原告从2020年10月31日起至本金全部偿还之日止的利息、违约金的标准应根据《中国农业银行金穗贷记卡章程》中约定。 被告衡小明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院依法缺席审理。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告衡小明于本判决生效之后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司江安县支行截止2020年10月30日的借款本金32505.82元、利息10819.29元、违约金1489.91元、消费手续费710.8元，合计45525.82元；并支付从2020年10月31日起按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定标准计算至本金全部偿还之日止的利息、违约金。 案件受理费938元，由被告衡小明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  周元会 人民陪审员  张 金 人民陪审员  陈文礼 二〇二一年五月二十一日 书 记 员  张文澜