贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初6289号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******,统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，公司董事长。 委托诉讼代理人：梁婷，贵州本芳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：熊灿斌，贵州本芳律师事务所律师。 被告：胡照菊，女，1963年2月3日出生，汉族，贵州省毕节市人，现住毕节市七星关区。 被告：谢友庆，男，1956年7月20日出生，汉族，贵州省毕节市人，现住毕节市七星关区。 原告中银消费金融有限公司与被告胡照菊、谢友庆金融借款合同纠纷一案，本院2021年3月31日受理后，依法适用简易程序，于2021年5月10日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人梁婷、被告胡照菊到庭参加了诉讼。被告谢友庆经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告胡照菊、谢友庆立即归还所欠原告中银消费金融有限公司借款本金173415.64元及截至2021年3月4日的利息38220.03元、滞纳金（违约金）21097.56元。2021年3月5日之后的利息、滞纳金，以借款本金173415.64元为基数，按照年利率24%的标准计算利息、滞纳金至全部款项履行完毕之日止；2、确认原告中银消费金融有限公司对被告胡照菊、谢友庆名下的位于贵州省毕节市七星关区【房权证号黔（2019）七星关区不动产权第**】房屋享有抵押权，若被告胡照菊、谢友庆未偿还上述债务时，原告中银消费金融有限公司在上述债务范围内对该抵押房屋拍卖、变卖、折价等所得价款享有优先受偿权；3、判决被告胡照菊、谢友庆支付原告为主张权利而产生的律师费5202.00元；4、本案诉讼费、保全费（如有）由被告承担。事实及理由：2020年1月3日，原告作为甲方与作为乙方的被告胡照菊签订《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定由被告向原告借款20万元，借款期限60个月，预计从2020年1月3日至2025年1月3日，如实际放款日与本合约约定不一致的，则借款期限的起算以实际放款日为准。贷款利息为固定年利率16.1%。还款方式为每月等额本息还款法。被告未按期偿还借款本息的视为被告违约，被告违约的，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告一次性结清贷款。同时，若被告逾期偿还的（含原告宣布全部或部分提前到期的贷款），则从逾期之日起，应当按照实际逾期天数对贷款余额按照日息0.5%的利率计算逾期违约金，直至本息清偿为止。被告为从原告处获得涉案借款，自愿将登记于其名下的位于贵州省毕节市七星关区【房房权证号黔（2019）七星关区不动产权第**房屋以原告为抵押权人，为涉案借款本金、利息、滞纳金（违约金）、原告为主张权利而产生的律师费等费用提供抵押担保，并办理了抵押登记【黔（2019）毕节市不动产证明第xx号】。此外，双方约定因履行本合同发生争议的，双方约定由合同签订地有管辖权的人民法院管辖。并对因履行合同产生争议后诉诸司法程序后的双方当事人的送达地址进行了约定，其中胡照菊、谢友庆的送达地址为贵州省毕节市七星关区。合同签订地七星关区开行路联邦金座14楼5-7号。此外，被告谢友庆自愿向原告出具《共同还款承诺书》，自愿对被告胡照菊应对原告承担的责任承担共同还款责任。合同签订后，原告将被告所申请贷款金额支付给被告。被告获得贷款后，截止2021年3月4日，被告尚欠原告借款本金173415.64元及截止2021年3月4日的利息38220.03元、滞纳金（违约金）21097.56元。原告认为，《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第三百八十六条、第三百九十四条、第四百一十条的规定，原、被告双方签订的《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》系各方当事人的真实意思表示，合法、有效，对当事人双方均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行各自义务，故被告胡照菊、谢友庆未按期足额还本付息的行为，已构成违约。因此，被告胡照菊、谢友庆除足额支付所欠原告借款本金外，还应按合同约定支付逾期贷款的利息、违约金（滞纳金）。同时，为保证上述贷款的归还，被告胡照菊、谢友庆提供其名下的位于贵州省毕节市七星关区【房权房权证号黔（2019）七星关区不动产权第**屋以原告为原告为抵押权人，并办理的抵押登记，依法设立了担保物权。因此，应当认定原告对被告提供的抵押财产享有抵押优先权。此外，《最高人民法院印发的通知》【法发〔2017〕22号】第二条第2项的规定，根据双方合同约定的利息及违约金（滞纳金）两项总计已超过年利率24%的标准，依据前述法律规定，原告主张逾期后，被告按照年利率24%的标准计算利息、滞纳金（违约金）于法有据，应当予以支持。据此，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，恳请判如所诉。原告对其诉讼主张，提供了被告身份证、原告营业执照及金融许可证、法定代表人身份证明书、新易贷用款申请表、新易贷-信用贷款额度申请表、《信用贷款申请和使用合约》、付款回单、查询单等予以支持。 被告胡照菊辩称，请原告理解一下，看利息及滞纳金能否减免一点，我们尽量在10日内归还借款本金。如果不能减免，我们也尽量分两期将贷款及利息归还。被告胡照菊未提供证据。 被告谢友庆未到庭参加诉讼，亦未进行书面答辩及提供证据，视为其放弃答辩、举证及质证的权利。 经审理查明：2019年4月15日，原、被告双方签订《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定由被告向原告借款20万元，借款期限36个月，预计从2019年4月15日至2022年4月15日，如实际放款日与本合约约定不一致的，则借款期限的起算以实际放款日为准。贷款利息为固定年利率16.44%。还款方式为每月等额本息还款法。被告未按期偿还借款本息的视为被告违约，被告违约的，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告一次性结清贷款。同时，若被告逾期偿还的（含原告宣布全部或部分提前到期的贷款），则从逾期之日起，应当按照实际逾期天数对贷款余额按照日息0.5%的利率计算逾期违约金，直至本息清偿为止。被告自愿将登记于其名下的位于贵州省毕节市七星关区xx号【房权证房权证号黔（2019）毕节市不动产权第**以原告为抵押权人，为涉案借款本金、利息、滞纳金（违约金）、原告为主张权利而产生的律师费等费用提供抵押担保，并办理了抵押登记【黔（2019）毕节市不动产证明第xx号】。此外，双方约定因履行本合同发生争议的，由合同签订地有管辖权的人民法院管辖，并对因履行合同产生争议后诉诸司法程序后的双方当事人的送达地址进行了约定。被告胡照菊、谢友庆获得借款后，前期按照约定按时足额支付借款本息，但一段时间过后，被告便未再履行还本付息义务。截止2019年12月1日，被告胡照菊、谢友庆尚欠原告的借款本金为173415.64元及之后的利息。原告认为，被告胡照菊、谢友庆未按期足额偿还借款本息的行为，已构成违约，原告有权宣布被告胡照菊、谢友庆项下的全部贷款提前到期，并要求被告一次性归还所有借款本息及滞纳金。为此，原告诉来本院处理。 本院认为,原告与被告胡照菊、谢友庆签订的《信用贷款申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按约定履行各自义务。原告按约定履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定全面履行还款义务，截止2019年12月1日，被告胡照菊、谢友庆尚欠原告借款本金173,415.64元及之后的利息，其行为已构成违约，应承担违约责任。鉴于合同所约定利息、滞纳金之和超出年利率24%，原告主张归还借款本金173,415.64元并自2019年12月1日之后以借款本金173,415.64元为基数，按照年利率24%的标准计算利息、滞纳金至全部款项履行完毕为止的诉讼请求，本院予以支持自2019年12月1日至2020年8月19日期间，2020年8月20日之后的年利率不应超过一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%。被告自愿提供其名下房屋为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对该抵押房屋享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告胡照菊、谢友庆归还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币173,415.64元，并支付自2019年12月1日起的利息及违约金（其中2019年12月1日至2020年8月19日期间按年利率24%支付，2020年8月20日之后按年利率15.4%支付至本息全部还清为止）。限本判决发生法律效力之日起十日内履行。 二、原告中银消费金融有限公司对被告提供抵押的位于贵州省毕节市七星关区xx号【房权证号房权证号黔（2019）毕节市不动产权第**有拍卖、变卖、折价等所得价款优先受偿的权利。 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费人民币2,435.00元（已按简易程序减半收取），由被告胡照菊、谢友庆承担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  王有志 二〇二一年五月十日 书记员  杨 琴