河北省肃宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0926民初424号 原告:王树清，男，1972年7月7日出生,汉族，农民，户籍所在地：黑龙江省兰西县，现住肃宁县。 被告：中国人寿保险股份有限公司肃宁支公司。 统一社会信用代码：91130926731438719N。 地址：肃宁县神华路。 法定代表人：闫海燕，女，职务： 委托诉讼代理人：刘海霞，女，肃宁县忠明法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：陈盼英，女，系该公司职员。 原告王树清与被告中国人寿保险有限公司肃宁支公司（以下简称被告）确认保险合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王树清、被告中国人寿保险有限公司肃宁支公司委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王树清向本院提出诉讼请求：一、请求法院依据保险法及保险合同规定依法判决确认原被告签订的保险合同有效，并支持原告续保。二、诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年6月12日人寿公司代办员上门推销并推荐了“保险公司合同号2019-130900-00016680-0”共包含五个捆绑合同，《合同》约定条款详见原文。2020年2月我因突发患病，入肃宁县人民医院就诊，并于当日转市中心医院治疗。之后，于2020年6月12日中国人寿肃宁支公司收取了我第二年保费，2020年11月10号转入我银行卡里1052元和340元说终止我的“国寿E康悦百万医疗保险c款”以及“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”的保险合同。中国人寿肃宁支公司无正当理由终止我已投保并通过审核生效的捆绑合同中“国寿E康悦百万医疗保险c款”以及“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”，侵犯原告应享受的权利。依据《保险法》第十五条规定及合同第三条约定，判决原被告签订的保险合同有效，被告单方取消合同违法。 中国人寿保险有限公司肃宁支公司辩称，原告在2019年6月12日与我公司签订了“国寿E康悦百万医疗保险C款”以及“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”的保险合同，合同期间为一年。原告2020年2月份突发疾病，我公司在自动续保前根本不知晓，原告未通知我公司。因被保险人在投保时填写了自动续保，在合同有限期限内原告也未向本公司进行理赔申请，因此公司无须对原告的续保进行续保审核，2020年收取的第二年的保费是系统自动划扣，而非人为收取。依据双方签订的保险合同条款约定第一次续保须经本公司审核同意后方可续保。在保险合同届满后，原告以2020年2月突发疾病发生医疗费要求我公司承担保险责任，向法院起诉。经法院判决后，本公司将原告的理赔手续上报上级公司，上级公司的专业审核人员对原告的第一次续保进行了审核，公司根据原告的患病情况做出核保意见，综合原告的健康情况，第二年不能承保。因此，被告终止合同，将续保保费退还原告。综上，我公司依据合同条款约定与原告终止“国寿E康悦百万医疗保险C款”以及“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”的保险合同，原告的诉讼请求应依法予以驳回。 原告为证实其主张提交如下证据：原被告签订的2019-130900-00016680-0号保险合同第1-3页、6-9页、35-37页、39-41页、43-49页、52页。 被告对原告证据的质证意见：对保险合同第1-3页原告投保的情况认可，6-9页是个人保险基本条款，第六条原告在发生保险事故以后应及时通知我公司，但是本案中原告在疾病发生后没有履行及时通知我公司的义务，导致原告在保险合同到期后我公司无法进行续保审核，我公司系统自动划扣了原告的保费，过错不在于我公司，应是原告的过错；根据第35页第三条也明确约定了本页关联合同的保险期是一年，最后一句本公司保留终止本合同续保的权利，在43页第三条的约定是保险期和续保，保险期为一年，投保人可于保险期间届满之前或在本页关联合同约定的交费宽限期内，对第一次续保的，经本公司审核同意后向本公司交付续保保费。也就是说在第一次续保时经本公司审核同意后才能续保，因为本案原告在投保时选择的是自动续保，所以才出现的系统在保险合同到期后自动划扣了原告的保费。第52页第六条也明确约定了投保人或者被保险人在保险事故发生后应当及时通知我公司，本案中的原告未履行及时通知的义务，导致在续保时我公司未能续保审核。 被告为证实其主张提交如下证据：1、肃宁县人民法院（2020）冀0926民初971号民事判决书一份；证明目的：原告在第一次投保的保险合同有效期内没有向被告履行及时告知义务，原告的理赔是在第一次投保的有效期满一年后，系统自动划扣了原告的续保费用后原告才提出的。2、国寿E康悦百万医疗保险C款”合同条款，该条款第三条明确约定了合同期限一年，第一次续保须经本公司审核同意；“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”合同条款；该条款第三条明确约定了合同期限一年，经本公司同意后续交保费，续保非保证续保。 原告对被告提交的证据没有异议。 为查明案件有关事实，庭后我院对为原告办理涉案保险合同的业务员王晓玲进行了调查，王晓玲亦接受了双方当事人的质询。王晓玲证称，自己与原告系朋友关系，之前在被告公司工作，自己为原告办理的“国寿E康悦百万医疗保险C款”以及“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”保险业务。2020年2月19日原告跟自己报案说生病住院了，自己23日在被告公司柜面给柜面理赔人员齐运芳报案。23日原告把住院病历发给我，出院后把病历、交易凭证、药费清单、药费发票都给我了，我就交给公司了，然后我就让理赔人员看了审核，具体审核时间记不清了，审核以后理赔人员下去调查，调查完了说给他理赔，原告感觉不合理，不同意，就把在被告处的所有证件撤了，诉至法院，后来赔了，不知道赔了多少。现在原告认为有两个条款不合理，现在就这两个条款起诉了。 原告对该证言无异议。 被告对该证言质证称，证人证言明显不真实，证人称在2020年2月23日及原告出院后就将原告的病历、交易凭证、药费清单、药费发票提交了我方，这与原告庭审中陈述的不符，原告庭审中称在出院后其回东北老家报合作医疗，众所周知，药费清单、药费发票只有一份，如果像证人所说的把医疗费发票原件交给我方，那么原告是用什么报的合作医疗，这与事实明显不符，因此，证人证言明显不真实。经过我方核实，原告提交病历、医疗费发票等理赔资料是在2020年7月22日提交的，经过我方审核以后，原告不同意理赔，后原告在2020年8月6日诉至法院，原告的保险合同是在2020年6月12日保险期限届满，系统扣费也是在2020年6月12日，原告实际将病历、医疗费等资料提交我司的时间是2020年7月22日，所以交费不等于合同生效，自动交费是事实，但不是实质的生效要件，是需要进行实质性的审核，看符不符合续签合同的条件和实质要件。 经当庭确认，原告表示诉状中诉讼请求第一项要求确认的保险合同是指“国寿E康悦百万医疗保险C款”以及“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”两个险种的保险合同，属于2019-130900-00016680-0保险合同中五个捆绑合同中的两个。 本院对原被告提交的证据的真实性及王晓玲证人证言予以认定。 本院经审理认定事实如下：原被告于2019年6月11日签订了2019-130900-00016680-0合同（组）号码保险合同，合同第1页保险单显示，合同生效日期为2019年6月12日，交费方式为年交，交费日期为每年的6月12日，主险保单号2019-130900-SI2-01594455-8国寿福终身寿险（臻享版），保险期间为终身，附加险标识：2019-130900-R32-30076087-1国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版），保险期间为终身，附加险标识：2019-130900-342-30076088-2国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（优享版），保险期间为终身，主险单号2019-130900-682-01594456-1国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险，保费340元，保险期间为一年。 保险合同第6页保单资料主要内容：特别约定：国寿如E康悦百万医疗保险（C款）产品为：1、医疗报销型产品，本合同的保险金额等于一般医疗费用年限额、恶性肿瘤医疗费用年限额与恶性肿瘤住院定额给付年限额之和。...重要告知：1、本保险单供被保险人或受益人根据保险合同规定，办理保险金给付申请手续时使用。...5、本保险单涉及条款详见投保单。6、上述规定未及事项，按照保险条款及保险合同规定执行。 保险合同第35页国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险利益条款相关内容为：第一条保险合同构成，国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险合同由保险单及所附国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险利益条款、个人保险基本条款、声明、批单、批注以及与本合同有关的投保单、健康声明书和其他书面协议共同构成。...第三条，本合同的保险期间为一年，除另有约定外，自本合同生效之日起至约定终止日二十四时止。投保人可于保险期间届满之前或在本合同约定的交费宽限期内，经本公司同意后，向本公司交付续保保险费，本合同于保险期限届满的次日起延续有效一年。...本公司保留终止本合同续保的权利，并有权调整保险费收费标准。第四条保险责任，在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害或在本合同生效九十日（按本合同约定续保的，不受九十日的限制）后因病在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构住院诊疗，对被保险人自住院之日起九十日内所发生并实际支出的，符合当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付的部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付住院医疗保险金。...在每一保单年度内，本公司累计给付的医疗保险金以本合同约定的保险金额为限。当被保险人住院治疗跨二个保单年度时，本公司以被保险人开始住院日所在保单年度本合同约定的保险金额为限给付医疗保险金。 保险合同第43页国寿如E康悦百万医疗保险（C款）利益条款相关内容为：第一条保险合同构成，国寿如E康悦百万医疗保险（C款）合同由保险单及所附国寿如E康悦百万医疗保险（C款）利益条款、短期保险基本条款、声明、批单、批注以及与本合同有关的投保单、健康声明书和其他书面协议共同构成。...第三条，本合同的保险期间为一年，除另有约定外，自本合同生效之日起至约定终止日二十四时止。投保人可于保险期间届满之前或在本合同约定的交费宽限期内，经本公司审核同意后，向本公司交付续保保险费，本合同于保险期限届满的次日起延续有效一年。对于通过本公司第一次续保审核的，后续续保时本公司不会因被保险人的健康状况变化而终止被保险人续保，投保人向本公司交付续保保险费，本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年...。 保险合同第6页个人保险基本条款第二条首期后保险费的交付、宽限期间及合同效力中止：...投保人未按上述规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间... 保险合同第39页短期保险基本条款第二条明确说明与如实告知：...投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。...本公司在本合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。 原告投保的涉案合同选择的是系统自动划扣续保费用，2020年6月12日被告公司自动划扣了原告第二年度续保费用，2020年11月10号被告公司将原告交纳的续保保费1052元和340元转入原告银行卡退还给原告，表示终止案涉两个险种的保险合同。 王晓玲为被告公司原职工，是为原告办理2019-130900-00016680-0保险合同业务的业务员，于2021年2月26日与被告解约。 2020年2月19日原告对王晓玲报案称自己生病住院了，同月23日王晓玲在被告公司柜面向柜面理赔人员报案，原告出院后王晓玲把原告的病历、交易凭证、药费清单、药费交给被告公司，让理赔人员进行审核，审核以后被告公司理赔人员进行调查并办理理赔业务，原告感觉不合理，不同意，就医疗费用的赔付事项诉至我院。该保险合同纠纷案于2020年8月6日立案，原告要求依法判令被告赔付原告住院支出的医疗费19342.08元。我院于2020年10月30日作出（2020）冀0926民初971号民事判决书，认定2019年6月11日原被告签订了国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险合同和国寿如E康悦百万医疗保险（c款）保险合同，保险期间均为一年，判决被告公司支付原告14606.24元保险金。 本院认为，原被告在诉状、答辩状及庭审陈述中均将涉案保险合同称为“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险合同”和“国寿E康悦百万医疗保险（c款）保险合同”，说明原被告均认可“国寿E康悦百万医疗保险（c款）保险合同”即为双方签订的“国寿如E康悦百万医疗保险（C款）保险合同”，本院对此予以认定。 2019年6月11日原被告签订了国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险合同和国寿如E康悦百万医疗保险（c款）保险合同，合同生效日期均为2019年6月12日，保险期间均为1年，该事实为双方没有争议的事实，本院予以确认。在上述两个保险合同到期后，2020年6月12日被告公司自动扣划原告了下一年度的保费。被告称原告发生了保险事故未及时告知被告，后来经过审核，认为原告不符合投保条件，故终止了上述两个合同。本院认为经过对被告公司前业务员王晓玲的询问，原告生病后及时向王晓玲进行报案，并提交了相应材料，原告已经尽到了相应的告知义务，虽然王晓玲已经离职，但是其在职务期间收取原告相关材料协助报案等行为属于职务行为，原告在此过程中不存在过错，且原告是否报案并不影响后续合同的成立。2020年6月12日，被告公司扣划了原告下一年度的保费就视为被告同意继续承保，原告与被告于2020年6月12日继续签订了国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险合同和国寿如E康悦百万医疗保险（c款）保险合同，该保险合同已经生效，保险期间为1年，自2020年6月12日至2021年6月12日。被告退还已经扣划的原告的续保保费，在原告不同意的情况下终止案涉两个险种的保险合同的行为违反了相关法律规定。原告与被告在上述两项保险合同到期后是否继续签订合同，应由双方协商确定。原告应将被告退还的2020年度续保保费1052元和340元退还给被告。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款的规定，判决如下： 一、确认原告与被告于2020年6月12日签订了国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险合同和国寿如E康悦百万医疗保险（c款）保险合同，保险期间为1年。 二、驳回原告的其他诉讼请求。 案件受理费减半收取计50元由被告中国人寿保险股份有限公司肃宁支公司承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审判员  刘富新 二〇二一年五月八日 书记员  羡宇苗