云南省会泽县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0326民初638号原告：王凤仙，女，1985年11月22日生，汉族，小学文化，自由职业，云南省会泽县人，住会泽县。被告：杜国兰，女，1988年10月30日生，汉族，高中文化，自由职业，云南省会泽县人，住会泽县。原告王凤仙诉被告杜国兰民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序于2021年4月21日公开开庭进行了审理。原告王凤仙、被告杜国兰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王凤仙诉称，原告与被告系朋友关系，2019年3月13日被告向原告借款65000元，于2020年8月24日被告写下一张借条约定利息每月624元（年利率11.52%），截止至写借条时被告已偿还借款本金45084元，剩余未偿还的本金19916元，自2020年8月起至今未支付过利息也未偿还过本金。现原告多次向被告催要借款，被告以各种理由推辞。2019年7月阶段，被告称其资金周转困难，找到原告希望原告借钱给她，原告考虑到与被告的朋友关系且被告承诺不会让原告信用卡逾期，便分别借用农业银行信用卡7000元、建设银行24000元、光大银行18000元，合计49000元借给被告，被告于2020年8月24日写下借条一份给原告，借条明确载明被告每月支付原告980元利息（年利率24%），但被告至今未支付过本金及利息，现在信用卡已经逾期原告没有能力偿还，银行多次打电话向原告催要偿还信用卡资金，但被告均以各种理由推辞，拒不偿还。为维护原告合法权益，现诉请法院：1、判令被告向原告支付剩余未还借款本金68916元；2、由被告承担本案诉讼费。被告杜国兰辩称，光大银行的我已经还了4000多元，多多少记不得了。其他银行的没有还过。每月就49000元这笔借款，我还通过微信转账给她还过。我想一下，光大银行的我转了4700元到王凤仙的光大银行信用卡，分两笔，一次是3700元，一次是800元。其他没有了。针对其诉讼请求，原告王凤仙向本院提交了以下证据：1、原告王凤仙身份证复印件1份。2、借条原件2张。经质证，被告杜国兰认为：看了以后没有意见，都是我自己写的按印的。经质证，原告王凤仙认为：没有意见。针对其答辩意见，被告杜国兰向本院提交了以下证据：1、2019年7月14日杜国兰中国建设银行个人活期账户全部交易名义打印件1页。2、杜国兰与王凤仙微信转账记录打印件19页。经质证，原告王凤仙认为：第一张2019年7月14日中国建设银行个人活期账户全部交易明细中第6行的1274元是杜国兰转给我借给她的全部钱的一个月的利息，具体算多少的利息我也不知道，只知道这是她转给我的利息；第二张是2018年10月8日我借给她的钱她转给我的利息468元，这是在借条之前发给我的利息；第三张是2018年11月9日她转给我的利息468元；第四张是2018年12月8日她转给我的利息468元；第五张是2019年1月9日她转给我的利息468元；第六张是2019年2月14日她转给我的利息468元；第七张是2019年3月11日她转给我的利息468元；第八张是2019年4月9日她转给我赔信用卡的1808元，因为信用卡绑定的是我的手机，她就转给我来赔；第九张是2019年5月18日她转给我的利息1300元；第十张是2019年6月14日转给我赔信用卡的1808元；第十一张是2019年6月30日我们在一起吃饭，她转给我的284元饭钱；第十二张是2019年9月13日她转给我的利息1040元；第十三张是2019年10月26日她转给我赔信用卡的1848元；第十四张是2019年12月28日她转给我赔信用卡的2134元；第十五张第5行是2020年2月28日她转给我赔信用卡的2074元；第十六张是2020年5月9日她转给我赔信用卡的2074元；第十七张是2020年6月6日她转给我的利息1118元；第十八张是2020年6月6日她转给我的利息624元；第十九张和第二十张是一样的，是2019年8月18日她转给我的利息1040元。这些所有的转账都是之前我们俩已经扯清楚的，和我起诉的两张借条里的借款无关。从2020年6月份以后她就没有还过我利息和本金了，直到后来2020年8月份，她才写了借条给我，她交来这些转账记录都是在借条之前的，我们已经扯清楚的了。第十一张的284元饭钱是我们一起吃饭时我把饭钱给了，她觉得不好意思才把284元饭钱转给我的，这个饭钱和借款本金利息无关。经质证，被告杜国兰认为：没有意见。第一张至第七张和第九张、第十二张、第十七张、第十八张、第十九张都是我转给她的利息，没有意见。微信转账记录中第十九张和第二十张转给王凤仙的1040元记录是一样的，是我多交了一张，没有意见。对王凤仙说的第八张、第十张、第十三张、第十四张、第十五张第5行、第十六张是我转给她赔信用卡的有意见，这些都是我转给她的分红，分红也就是我给她的利息。对王凤仙说的第十一张是吃饭的钱是假的，那是我转给她的利息，我没有和她吃过饭。这些转账都是没有扯清楚的，和借条里的借款是有关的。其他没有了。通过各方当事人对上述证据的举证、质证，本院认为原告王凤仙提交的第1、2组证据，具备真实性、合法性、关联性，且被告无异议，本院予以采信。本院认为被告杜国兰提交的第1、2组证据，具备真实性、合法性、关联性，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2019年3月13日，被告杜国兰向原告王凤仙提出借款请求，经原告王凤仙同意，被告杜国兰以原告王凤仙的名义办理捷信金融贷款人民币65000元，该笔贷款打入原告王凤仙银行卡账户后，原告王凤仙即将现金人民币65000元出借给被告杜国兰，后被告杜国兰于2020年8月24日出具了一张“2020年杜国兰向王凤仙借65000元，每月还2652元，每月利息624元。已还17个月，从捷信公司贷款”的借条给原告王凤仙。现被告杜国兰已每月偿还人民币2651元，偿还了18个月，即已偿还借款本金人民币47718元，现仍差欠原告王凤仙借款17282元。2018年10月，原告王凤仙将自己名下信用额度为人民币18000元的建设银行信用卡交由被告杜国兰使用，杜国兰在使用期间该卡信用额度增至人民币24000元，2019年7月原告王凤仙再次将自己名下信用额度为人民币7000元的农业银行信用卡及信用额度为人民币18000元的光大银行信用卡交由被告杜国兰使用，该三张信用卡内信用额度资金合计人民币49000元，均由杜国兰刷卡使用。后被告杜国兰于2020年8月24日出具了一张“杜国兰向王凤仙借信用卡49000元，农业7000，建行24000，光大18000，每月利息980元”的借条给原告王凤仙。自2018年10月8日起被告杜国兰分19次向原告王凤仙支付利息合计人民币21234元。本院认为，原告王凤仙将从捷信金融贷款所得资金及将自己的信用卡出借给他人使用，一定程度上属于拿金融机构的信贷资金出借他人，原告王凤仙虽然是捷信金融的注册者及信用卡的持卡人，可以在金融机构给予的信用额度范围内消费，但该信用额度范围内的资金并不等于原告的自有资金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第十三条之规定：“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的……”。原告王凤仙将其从捷信金融贷款的资金及信用卡出借给被告杜国兰，均非原告王凤仙的自有资金，原告王凤仙的行为属于以获取利息报酬为目的，套取金融机构贷款转贷，故本院认定被告杜国兰向原告王凤仙借款的民间借贷行为无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条之规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”原告王凤仙与被告杜国兰之间的民间借贷行为虽被认定为无效，但双方因该民间借贷行为取得的资金，应当予以返还。本案中被告杜国兰收到原告王凤仙套取捷信金融贷款后出借的现金人民币65000元，及三张信用卡额度范围内现金人民币合计49000元，原告王凤仙共收取被告杜国兰支付的借款本金人民币47718元，及利息人民币21234元，故被告杜国兰应返还原告王凤仙人民币45048元。据此，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第十三条、《中华人民共和国合同法》第五十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、由被告杜国兰于本判决生效后十日内返还原告王凤仙人民币45048元。二、驳回原告王凤仙的其他诉讼请求。案件受理费人民币1522元，减半收取人民币761元，由被告杜国兰负担人民币498元，由原告王凤仙负担人民币263元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状。并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为两年。审判员 魏 国二〇二一年五月八日书记员 撒兰芬