兴城市人民法院 刑 事 判 决 书 (2021)辽1481刑初76号 公诉机关兴城市人民检察院。 被告人李丹，女，1984年10月10日出生，满族，初中文化，无业，户籍所在地辽宁省葫芦岛市兴城市，现住兴城市，于2020年11月5日被兴城市公安局刑事拘留，同年11月19日经兴城市人民检察院批准逮捕。2021年2月9曰被本院取保候审。 第一辩护人李吉铃，辽宁义帆律师事务所律师。 第二辩护人王秀颖，辽宁义帆律师事务所律师。 被告人尚力文，男，1972年4月1日出生，汉族，专科毕业，个体，户籍所在地辽宁省阜新市海州区,现住锦州市义县。2014年8月25日因诈骗罪被葫芦岛市连山区人民法院判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币40000元，于2016年3月19日刑满释放。于2020年11月5日被兴城市公安局刑事拘留，同年11月19日经兴城市人民检察院批准逮捕。现羁押于兴城市看守所。 兴城市人民检察院以兴检刑检刑诉(2021)69号起诉书指控被告人李丹、尚力文犯信用卡诈骗罪，于2021年2月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。兴城市人民检察院指派检察员金航宇、张芳出庭支持公诉，被告人李丹及其辩护人李吉某、被告人尚力文到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 经审理查明：2017年11月22日，被告人李丹在浦发银行办理浦发银联白金梦信用卡（卡号62×××93),2018年8月底将该卡借给被告人尚力文，在李丹知情的情况下，尚力文开始透支消费。2018年10月份二人又共同使用该信用卡办理并取出48000元万用金，至案发时二人累计透支本金97577.77元。 2018年1月5日，被告人李丹向交通银行申领银联标准信用卡金卡（卡号62×××02)，8月底将该卡借给被告人尚力文，在李丹知情的情况下尚力文开始透支消费，至案发时二人累计透支本金为人民币36728.08元。浦发银行采取电话和上门方式于2018年12月23日、2019年3月11日对李丹进行催收，交通银行采取电话和上门方式于2018年12月12日、2019年2月1日对李丹进行催收。李丹将此事告知尚力文并要求尚力文还钱，此后二人又在两家银行多次催收后仍拒不归还。李丹在银行对其上门催收后与其丈夫离婚并净身出户，尚力文改变联系方式并离开本地。 2018年8月29日，被告人尚力文到兴城市绿园信用卡经养中心让业务员朱晓琳（另案处理）冒充李丹本人，拨打交通银行信用卡客服电话利用之前获取的李丹信息，办理交通银行信用卡的“好享贷”业务，在李丹不知情的情况下，成功从银行办理出94000元额度，并全部花费。 综上，被告人李丹的犯罪数额为134305.85元，被告人尚力文的犯罪数额为228305.85元。另查，被告人李丹已对被害单位还清欠款本息。 上述事实，被告人李丹、尚力文在开庭审理过程中亦无异议，并签字具结。且有证人朱某1、齐某、马某、赵某等人的证人证言，被告人李丹、尚力文的供述，户籍信息证明，李丹交通银行和浦发银行信用卡相关账单、催收记录、信用卡账户，离婚协议、离婚证，房产登记，视听资料、电子数据，公安机关案件来源、抓捕经过、侦破报告，还款证明，交通银行证明，刑事判决书，前科劣迹查询及审核记录等证据佐证，足以认定。 本院认为，被告人李丹、尚力文以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以采纳。被告人李丹到案后如实供述自己的罪行，应认定为坦白；且全部退赃并主动缴纳罚金，故对其依法可从轻处罚。被告人尚力文曾因犯诈骗罪被判处有期徒刑以上刑罚,刑满释放后五年内又犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪,系累犯,应对其从重处罚,但鉴于其到案后能如实供述自己的犯罪事实,具有坦白情节,全部退赃,故对其可从轻处罚。被告人李丹与尚力文在共同犯罪中作用相当，不宜区分主、从犯，故对于李丹辩护人所主张李丹为从犯的辩护意见，本院不予采纳。公诉机关的量刑建议适当。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人李丹犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月缓刑一年（缓刑考验期从判决确定之日起计算)，并处罚金50000元（此款已缴纳）。 二、被告人尚力文犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年11月5日起至2022年11月4日止)，并处罚金80000元（此款于本判决生效后十日内缴纳）。 如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向葫芦岛市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本十份。 审 判 长  李铁民 人民陪审员  刘 丽 人民陪审员  杜尚东 二〇二一年五月十四日 书 记 员  邢 杨 本判决援引的法律条款： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二十五条【共同犯罪的概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十五条【一般累犯】被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。 前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外: (一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的; (二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的; (三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的; (四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的; (五)使用透支的资金进行犯罪活动的; (六)其他非法占有资金,拒不归还的情形。 第八条恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在五百万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。