江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0621民初1995号原告：江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行，住所地海安市城东镇长江中路1号，统一社会信用代码91320621697935745C。负责人：陈春霞，该支行行长。委托诉讼代理人：周国庆、闻诗怡，该支行职员。被告：李晶晶，男，1987年9月13日出生，住海安市。被告：李冬芹（系李晶晶之妻），女，1989年12月25日出生，住海安市。原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行（以下简称昆山农商行）与被告李晶晶、李冬芹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案受理后，适用简易程序，于2021年5月8日公开开庭进行了审理。原告昆山农商行的委托诉讼代理人周国庆、闻诗怡，被告李冬芹到庭参加诉讼。被告李晶晶经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告昆山农商行向本院提出的诉讼请求：1.被告李晶晶、李冬芹共同归还原告借款本金67116.61元及利息（截止2021年3月15日利息为327.19元，之后利息按照合同约定标准计算至实际还清之日）；2.昆山农商行对被告李晶晶、李冬芹抵押的位于房地产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告李晶晶、李冬芹承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年1月25日，被告与昆山农商行签订《最高额个人借款及综合授信合同》，约定昆山农商行向被告提供最高不超过65.8334万元授信额度，在2019年1月25日至2029年1月24日期间可以循环使用。同日，被告与原告签订《最高额抵押合同》，约定以其位于房地产提供最高额抵押担保。被告办理了抵押登记，昆山农商行取得了《不动产登记证明》。2020年1月19日，被告与昆山农商行签订《个人借款合同》，约定借款金额10万元，期限2020年1月19日至2021年1月15日，年利率为9%，按月结息、到期还本。结息日为每月的20日。同时约定如果借款逾期，在原来利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息计收复利。2020年1月19日，昆山农商行向被告发放借款10万元。上述借款发放后，被告未能按照合同约定还本付息，导致借款逾期欠息。原告经多次催收未果，故提起诉讼。被告李冬芹辩称：原告所诉属实，请求协商解决。被告李晶晶未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2019年1月25日，借款人李晶晶与贷款人昆山农商行签订编号为昆农商银高个借综授字（2019）第0150395号《最高额个人借款及综合授信合同》一份,合同载明：贷款人同意在2019年1月25日起至2029年1月24日止的授信期间内向借款人提供最高限额（余额）不超过人民币658334元的授信额度；借款人可循环使用该授信额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过该授信额度；在本授信合同项下单笔信用业务的起始日、到期日、金额、利率、用途等以相应的单项业务合同、借款借据为准；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；本合同及本合同项下的单项业务合同形成的债权担保方式为最高额抵押担保，担保合同另行签订；由李冬芹、李晶晶提供的房产抵押担保，《最高额抵押合同》编号昆农商银高抵字（2019）第0150394号；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止等。同日，债务人李晶晶，抵押人李晶晶、李冬芹与抵押权人昆山农商行签订编号为昆农商银高抵字（2019）第0150394号《最高额抵押合同》一份，合同载明：为了确保债务人李晶晶与抵押权人签订的编号为昆农商银高个借综授字（2019）第0150395号的《最高额个人借款及综合授信合同》的切实履行，抵押人自愿为债务人与抵押权人自2019年1月25日起至2029年1月24日止办理约定的各类业务所实际形成的全部债权提供抵押担保；担保的全部债权最高余额为658334元；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人同意以李晶晶、李冬芹名下的位于房地产作为抵押物；抵押人同意任一主合同项下的债务履行期限届满，抵押权人未受抵清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；本次抵押为剩余价值抵押，抵押物原评估价为115.8334万元，已抵押金额50万元，抵押给中国邮政储蓄银行股份有限公司海安县支行，剩余价值为65.8334万元，本次抵押金额为65.8334万元，抵押给昆山农商行；土地价值包含在房屋价值内并随之抵押等。2019年1月25日，昆山农商行取得编号为苏（2019）海安市不动产证明第0000957号不动产登记证明，其中载明：证明权利为抵押权，权利人为昆山农商行，义务人为李冬芹、李晶晶，房屋坐落于，不动产权证书号为苏（2017）海安县不动产权第0007941号，抵押方式为最高额抵押，担保范围详见本证明所载不动产抵押合同约定。2020年1月19日，借款人李晶晶与贷款人昆山农商行签订编号为昆农商银个借字（2020）第0212292号《个人借款合同》一份。合同载明：借款人因进货需要向昆山农商行借款人民币10万元；借款期限自2020年1月19日起至2021年1月15日止；借款利率为固定利率，年利率为9%，合同期内利率不调整；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；与本合同有关的公证费、保险费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及其他贷款人实现债权的费用均由借款人承担；本合同是编号为昆农商银高个借综授字（2019）第0150395号《最高额个人借款及综合授信合同》项下的单项业务合同；《最高额个人借款及综合授信合同》项下的所有担保方式均适用于本合同项下的借款业务等。同日，李冬芹向昆山农商行出具《无条件不可撤销保证书》一份，保证书载明：保证人李冬芹自愿为李晶晶在昆山农商行办理约定的各类业务，实际形成的债务提供无条件的不可撤销的连带责任保证；本保证书所担保的债务为被担保人自2020年1月19日起至2021年1月15日止在昆山农商行办理的各类业务实际形成的债务；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师费、差旅费等）；保证期间自被担保人对昆山农商行的债务履行期届满之日起二年等。同日，昆山农商行按约发放贷款10万元，并形成借款借据一份，载明：借款金额为10万元，借款用途为进货，年利率为9%，借款期限自2020年1月19日起至2021年1月15日止。借款发放后,李晶晶未能按约还款付息。昆山农商行陈述：截止2021年3月15日，被告尚欠借款本金67116.61元，利息327.19元，并主张2021年3月15日后利息按合同计算。庭审时，李冬芹对此未提出任何异议。另查明：李晶晶与李冬芹系夫妻关系。以上事实，有最高额个人借款及综合授信合同、最高额抵押合同、抵押物品清单、不动产登记证明、个人借款合同、无条件不可撤销保证书、借款借据、贷款欠本欠息清单及到庭当事人陈述在卷予以证实。本院认为：案涉借款合同、保证书均系当事人真实意思的表示，应认定合法有效，各方当事人均应按约全面履行义务。原告昆山农商行按约向借款人李晶晶发放了贷款，借款人应当按约还本付息，逾期还款应按约偿付罚息。案涉借款合同对借款利率及逾期利率有明确约定，该约定不违反法律规定，本院予以支持。被告李晶晶与李冬芹系夫妻关系，被告李冬芹又向原告昆山农商行出具了无条件不可撤销保证书，为案涉借款提供连带责任保证，故对原告昆山农商行提出被告李晶晶、李冬芹承担共同还款责任的请求，本院依法予以支持。被告李晶晶、李冬芹以其不动产为案涉借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告昆山农商行有权对案涉抵押物享有优先受偿权。被告李晶晶经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对事实抗辩，对证据质证的权利，不利后果依法由其自行承担。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十八条、第三百八十九条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第四百一十条、第四百二十条、第四百二十四条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李晶晶、李冬芹于本判决发生法律效力后十日内归还原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行借款本金67116.61元、利息327.19元及自2021年3月16日起至实际清偿日止按合同约定计算的逾期利息。如被告李晶晶、李冬芹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司对被告李晶晶、李冬芹提供的案涉抵押财产[详见不动产权证书号为（2019）海安市不动产证明第0000957号不动产登记证明]在抵押合同约定的范围内按抵押顺位享有优先受偿权。案件受理费1486元，减半收取743元（已由原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行预缴），由被告李晶晶、李冬芹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1486元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：62×××30，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员  丁 隽二〇二一年五月十二日法官助理  程兰岚书 记 员  陈小敏