河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0103民初4652号原告：中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行，住所地郑州市二七区陇海中路33号。统一社会信用代码：91410100971849840Q（1-1）。负责人：袁磊，行长。委托诉讼代理人：李志萍，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐建平，该行员工。被告：杨三妮，女，1964年8月13日出生，汉族，住河南省新密市。被告：靳旺朝，男，1962年7月13日出生，汉族，住河南省新密市。被告：郑州创富房地产开发有限公司，地址：郑州市二七区长江路南、嵩山路亚星盛世星尚中心1号楼26层，统一社会信用代码：91410100719147003E。法定代表人：高国安，系该公司经理。委托诉讼代理人：赵小林，该公司员工。委托诉讼代理人：楚佳楠，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行（以下简称“工行郑州铁路支行”）诉被告杨三妮、靳旺朝、郑州创富房地产开发有限公司（以下简称“创富公司”）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行郑州铁路支行的委托诉讼代理人李志萍，被告郑州创富房地产开发有限公司的委托诉讼代理人赵小林、楚佳楠到庭参加诉讼。被告杨三妮、靳旺朝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行郑州铁路支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告杨三妮、靳旺朝向原告清偿全部贷款本金417739.63元及利息（利息包括复息和罚息，暂计算至2020年3月10日，自2020年3月11日起至实际清偿之日止的利息按合同约定利率计算），本息合计417739.63元；2.依法判令被告杨三妮、靳旺朝向原告支付律师代理费20887元；以上暂共计438626.63元。3.依法判令原告对被告杨三妮抵押的位于郑州市二七区××、××楼××单元××号房屋优先受偿；4.依法判令被告郑州创富房地产开发有限公司对被告杨三妮、靳旺朝的还款义务承担连带责任；5.本案诉讼费等由三被告承担。事实和理由：2015年6月29日，原告与被告杨三妮、靳旺朝签订了《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：根据被告杨三妮、靳旺朝的申请，原告向被告发放51万元的个人住房贷款；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同和原、被告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、及其他费用；原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。为担保债务的履行，被告杨三妮以其所有的位于郑州市二七区××、××楼××单元××号房屋设立抵押，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。被告郑州创富房地产开发有限公司为被告杨三妮的以上借款提供阶段性连带责任担保。合同签订后，原告依约发放了贷款，但是，截止2020年3月10日，被告杨三妮已经累计22次未按时足额偿还贷款本息，根据合同约定，被告已构成违约。为了维护原告的合法利益，故诉至贵院，望判如所请。被告创富公司辩称：1.创富公司在2018年8月以后持续代被告杨三妮、靳旺朝还款（银行划扣）共计为杨三妮还款71603.38元，其中2020年3月份以后代其还款21477.77元，以上代偿数额应当在原告的借款金额中扣除；2.本案中同一债权既有保证又有物的担保，答辩人应对物保之外的债务承担保证责任；3.如法院判决创富公司对杨三妮、靳旺朝对银行的债务承担连带责任，应在判决书中明确答辩人在承担责任后有权追偿并对杨三妮名下房屋具有优先受偿权。被告杨三妮未答辩，未提交证据。被告靳旺朝未答辩，未提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年6月29日，原告与被告杨三妮、靳旺朝签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：由原告向被告发放510000元的个人住房贷款，贷款期限360个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，无浮动，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率……。借款人未按合同约定日期（包括提前宣布到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同和原、被告之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、及其他费用；原告为实现债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告杨三妮承担。被告创富公司作为保证人承担阶段性连带责任保证：对贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金和实现债权的费用等其他应付费用承担连带保证责任。但在正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书），保证人免除保证责任。被告杨三妮以其所有的位于郑州市二七区××、××楼××单元××号房屋抵押给原告。2015年7月2日，原告与被告杨三妮办理了不动产预告登记证明（证明号1507054196），抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。被告郑州创富房地产开发有限公司为被告杨三妮、靳旺朝的以上借款提供阶段性连带责任担保。合同签订后，原告依约发放了贷款，但是被告未按约定还款。截止2021年5月21日，被告有10期贷款未偿还，积欠本金19208.63元、利息17555.08元，合同余额为410272.69元。另查明，2020年3月11日，原告与河南英泰律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所代理本案诉讼，并支付了律师代理费20887元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，为有效的合同，原、被告均应按合同的约定履行各自的义务。本案中，原告按照合同约定已经履行了贷款发放义务，被告应按约定按期偿还借款本金并支付利息。因被告未按时足额偿还贷款本息，已违反了双方的约定，应向原告承担违约责任。原告请求被告偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。本案涉案房产已经办理建筑物所有权首次登记，且二被告均未提交证据证明存在预告登记失效等情形，故抵押权应自预告登记之日起设立（2015年7月2日），原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。原告主张处置被告杨三妮、靳旺朝的房产所得优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告创富公司作为连带保证人，应在其保证期限内承担连带清偿责任，其履行保证责任后有权向被告杨三妮、靳旺朝追偿。被告创富公司辩称不应再承担保证责任的理由，不符合合同约定，本院不予支持。被告杨三妮、靳旺朝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供相反证据，视为对其所享有的相关诉讼权利的放弃，应承担由此所产生的不利法律后果。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典有关担保制度的解释》第五十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨三妮、靳旺朝于判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行偿还全部贷款本金410272.69元及利息17555.08元（包括复息和罚息）（截至2021年5月21日。自2020年5月22日起至实际清偿之日止的利息，按合同约定利率计算）；二、被告杨三妮、靳旺朝于判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行支付律师代理费20887元；三、原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行对被告杨三妮抵押的位于郑州市二七区石门路东、长江路南3号楼1单元30层3003号房屋享有优先受偿权；四、被告郑州创富房地产开发有限公司对上述第一项、第二项内容承担连带清偿责任，被告郑州创富房地产开发有限公司承担担保责任后，可向被告杨三妮、靳旺朝追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3940元，由被告杨三妮、靳旺朝、郑州创富房地产开发有限公司负担（该款原告已预交，被告应在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张彦鹏二〇二一年五月三十一日书记员  巴鑫涛