山东省枣庄市山亭区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0406民初800号原告：枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行（统一社会信用代码：913704001646812525），住所地枣庄市山亭区府前东路21号。主要负责人：张体智，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：赵振水，男，1969年6月30日出生，汉族，该行工作人员，住滕州市。委托诉讼代理人（一般代理）：赵培全，男，1969年6月7日出生，汉族，该行工作人员，住山亭区。被告：杨德银，男，1967年11月20日出生，汉族，住山东省枣庄市山亭区。被告：尹作玲，女，1970年11月16日出生，汉族，住山东省枣庄市山亭区。被告：宋兆法，男，1964年8月27日出生，汉族，住山东省枣庄市山亭区。被告：宋均忠，男，1966年11月1日出生，汉族，住山东省枣庄市山亭区。被告：郭井花，女，1968年8月11日出生，汉族，住山东省枣庄市山亭区。原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行（以下简称农商行山亭支行）与被告杨德银、尹作玲、宋兆法、宋均忠、郭井花金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行山亭支行委托诉讼代理人赵培全到庭参加诉讼，被告杨德银、尹作玲、宋兆法、宋均忠、郭井花经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行山亭支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨德银、尹作玲偿还借款本金195034元及相应的利息、罚息、复利(借期内月利率按千分之10.8854计收利息，逾期利息在执行利率的基础上上浮百分之五十计收罚息，复利按照中国人民银行有关规定计收)等至借款还清日止。2、判令被告宋兆法、宋均忠、郭井花承担连带清偿责任。3、诉讼等费用由被告承担。事实与理由：2017年9月30日，被告杨德银以借新还旧为由，在原告处申请借款197000元。原告在权限内审核后，与被告杨德银于2017年9月30日签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为196700元，期限为2017年9月30日至2019年9月10日，还款方式，到期利随本清。此借款由被告宋兆法、宋均忠、郭井花提供连带责任保证担保，并签订了《保证合同》。被告人尹作玲为借款人杨德银的财产共有人，签署了《财产共有人同意借款承诺书》，自愿以全部财产清偿借款合同中约定的所有债务。合同签订后，原告履约向被告杨德银发放了借款196700元。借款到期后，经原告多次催要，借款本金195034元及相应利息，被告以无款为由拒绝偿还。被告杨德银、尹作玲、宋兆法、宋均忠、郭井花未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告农商行山亭支行为支持其诉讼请求向法庭提交了如下证据：1、农户评级授信申请表一份，证明被告杨德银向枣庄市农村商业银行股份有限公司西集支行申请借款及授信资格的事实；2、被告身份证及户口页、结婚证复印件各一份，证明被告的身份；3、个人借款合同一份，证明被告杨德银与枣庄市农村商业银行股份有限公司西集支行的签订借款合同并约定借款金额196700元、利息(借期内月利率按千分之10.8854计收利息)、期限、违约等事实；4、保证合同一份，证明被告宋兆法、宋均忠、郭井花提供连带责任担保的事实；5、贷转存凭证一份，证明枣庄市农村商业银行银行股份有限公司西集支行向被告杨德银账户存入借款196700元并约定借期内月利率按千分之10.8854计收利息及借款期限2017年9月30日至2019年9月10日的事实；6、财产共有人承诺书一份，证明被告尹作玲同意被告杨德银借款，并愿以家庭共有财产清偿债务的事实；7、枣庄农村商业银行股份有限公司关于贷款承继及授权事宜的函一份，证明枣庄市农村商业银行股份有限公司西集支行是原告的二级支行，原告具有诉讼主体的资格的事实。8、贷款帐卡及明细变动表，证明被告杨德银分别于2020年6月9日两次偿还借款本金1666元的事实。经审查，本院认为，原告农商行山亭支行提交的证据内容客观，真实合法，并且与本案具有关联性，本院依法确认其证据效力。被告杨德银、尹作玲、宋兆法、宋均忠、郭井花未向法庭提交相关证据。本院经审理认定事实如下：2017年9月30日，被告杨德银以借新还旧为由，在枣庄市农村商业银行股份有限公司西集支行申请借款197000元，并于2017年9月30日与枣庄市农村商业银行股份有限公司西集支行签订了《个人借款合同》，约定借款金额196700元，期限2017年9月30日至2019年9月10日(实际借款期限以借款借据为准)，借款月利率为10.8854‰，在合同有效期内利率不变，借款到期，利随本清；借款人未按合同约定还款期限偿还到期应付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利息，计入逾期利息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，被告人尹作玲作为被告杨德银之妻，签署了《财产共有人同意借款承诺书》，自愿以家庭共有财产清偿借款合同中约定的所有债务。2017年9月30日，被告宋均忠、宋兆法、郭井花与枣庄市农村商业银行股份有限公司西集支行签订了《保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2017年9月30日，枣庄市农村商业银行股份有限公司西集支行依约将196700元借款发放到被告杨德银指定的账户，借款凭证载明月利率为10.8854‰及借款期限为2017年9月30日至2019年9月10日。借款到期后，经原告多次催要，被告均未按合同约定履行还款义务。2020年6月9日，被告杨德银分两次分别偿还借款本金853.70元、812.30元，共计偿还本金1666元，剩余借款本金195034元及利息至今未予偿还。另查明，枣庄农村商业银行股份有限公司实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，原告农商行山亭支行系枣庄农村商业银行股份有限公司的一级支行，枣庄市农村商业银行股份有限公司西集支行为原告农商行山亭支行下属的不具法人资格的二级支行，枣庄市农村商业银行股份有限公司已授权原告农商行山亭支行对其管辖的二级支行的不良贷款进行诉讼、催收、管理等，原告农商行山亭支行具有诉讼主体资格。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款本金并支付利息的合同。本案中，枣庄市农村商业银行股份有限公司西集支行与被告杨德银签订的《个人借款合同》依法成立，合法有效。枣庄市农村商业银行股份有限公司西集支行按合同约定发放了借款196700元，履行了合同义务，被告杨德银应依照合同约定承担偿还借款本息的合同义务。枣庄市农村商业银行股份有限公司西集支行为原告农商行山亭支行下属的不具法人资格的二级支行，原告农商行山亭支行有权向被告主张权利。因被告杨德银未按照合同约定履行还款义务，故原告请求判令被告杨德银偿还借款本金195034元及利息、罚息及复利，有事实和法律依据，本院予以支持。本案被告尹作玲作为被告杨德银的财产共有人，签署了《财产共有人同意借款承诺书》，自愿以家庭共有财产清偿借款合同中约定的所有债务，应视为共同借款人，故原告请求判令被告尹作玲偿还借款本金195034元及利息、罚息及复利，有事实和法律依据，本院予以支持。本案被告宋兆法、宋均忠、郭井花与枣庄市农村商业银行股份有限公司西集支行签订的《保证合同》中约定了保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，故原告要求被告宋兆法、宋均忠、郭井花在保证范围内承担连带保证责任的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告宋兆法、宋均忠、郭井花在承担连带清偿责任后，可以向被告杨德银、尹作玲追偿。被告杨德银、尹作玲、宋兆法、宋均忠、郭井花经合法传唤未到庭应诉，应视其为自愿放弃了诉讼权利。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第四条，《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨德银、尹作玲在本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行借款本金195034元及利息、罚息、复利（利息计算：自2017年9月30日至2019年9月10日止，以196700元为基数，按照约定月利率为10.8854‰计算；罚息计算：自2019年9月11日至2020年6月9日止，以196700为基数，按照约定月利率为10.8854‰上浮50%计算，自2020年6月10日至借款实际清偿之日止，以195034元为基数，按照约定月利率为10.8854‰上浮50%计算；复利按中国人民银行有关规定计收）。二、被告宋兆法、宋均忠、郭井花对本判决第一项确定的款项承担连带清偿责任。三、被告宋兆法、宋均忠、郭井花履行本判决第二项确定的义务后，有权向被告杨德银、尹作玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4201元，减半收取2100.5元，由被告杨德银、尹作玲、宋兆法、宋均忠、郭井花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判长  闫绍山二〇二一年五月二十五日法官助理刘红梅书记员王晴