黑龙江省大庆市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）黑06民终702号上诉人（原审被告）：张**，男，1989年5月29日出生，汉族，大庆油田有限责任公司井下作业一公司修井一大队修116队职工，住黑龙江省大庆市高新区。委托诉讼代理人：白娜薇，黑龙江百湖律师事务所律师。被上诉人：程建梅，女，1970年10月27日出生，汉族，大庆职业学院职工，住黑龙江省大庆市萨尔图区。委托诉讼代理人：王洋，黑龙江龙跃律师事务所律师。上诉人张**因与被上诉人程建梅民间借贷纠纷一案，不服黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院（2020）黑0691民初3744号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月3日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。张**上诉请求：1.依法改判张**承担15,093.59元的还款责任；2.案件受理费由程建梅承担。事实和理由：张**与程建梅系亲属关系，因张**需资金周转，程建梅将两张银行信用卡交于张**使用，后程建梅向张**索要，张**对于部分欠款没有归还，程建梅诉至法院。一审判决存在错误，程建梅手机直接绑定这两张信用卡，可以直接还款，所以张**以微信和银行卡转账方式向程建梅还款，而未直接还款到信用卡，但程建梅未将这笔钱偿还信用卡。张**自2018年2月6日至2019年6月11日，共向程建梅还款33,895元，一审法院对该组证据确认，却未在总还款金额中予以扣除，程建梅借呗利息损失与张**无关，不应偿还，即便认为与张**有关，但张**已经偿还程建梅33,895元，张**也只应当承担因未偿还15,093.59元而产生的利息。程建梅答辩称，张**在2018年2月份开始向程建梅转账，因为他偿还的是其他的欠款，与本案无关。程建梅向一审法院起诉请求：1.请求判令张**偿还程建梅代为支付的信用卡本金50,000元，赔偿程建梅为偿还上述本金而支付的借呗利息2047.5元；2.由张**承担本案的诉讼费用。一审法院认定事实：2018年起因张**需资金周转，程建梅将其所有的中信银行和广发银行两张银行信用卡交于张**使用，两张信用卡的透支额度分别是20,000元和29,000元，张**一直使用至程建梅将两张卡挂失前。后经程建梅查询，中信银行信用卡截止至2020年10月26日，张**共透支19,995.86元未偿还，广发银行信用卡截止至2020年9月27日，张**共透支28,992.73元未偿还。程建梅于2020年11月8日通过支付宝借呗借款5万元，产生借呗利息2047.50元，将上述两张信用卡的透支款项全部还清，共计48,988.59元，并将两张信用卡分别挂失和注销。一审法院认为，本案系追偿权纠纷。本案中，张**借用程建梅信用卡使用，其透支的金额应由张**负责偿还，但在程建梅催要信用卡后张**拒不给付程建梅信用卡，亦不偿还其所透支的额度，其行为违反诚实信用原则，程建梅代为张**支付透支款项后，有权向张**追偿，故对程建梅要求张**给付其信用卡透支金额的诉讼请求，予以支持，但应以程建梅实际偿还的金额48,988.59元为准。关于借呗利息损失，由于张**拒不给付程建梅信用卡，亦不偿还其所透支的额度，程建梅为避免造成透支额度未按时偿还而产生高额利息，通过借呗借款的方式来偿还张**的透支额度，目的是为了避免损失的进一步扩大，故该损失应由张**承担，程建梅的诉讼请求符合法律规定，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条之规定，判决：一、张**于判决生效之日起十日内给付程建梅48,988.59元及借呗利息损失2047.50元；二、驳回程建梅的其他诉讼请求。案件受理费551元（已减半），由张**负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。张**二审向法院提交证据如下：证据一，支付宝转账电子凭单两张，证明在二审中程建梅提交的2万元借款，上诉人已经偿还，与本案无关。程建梅质证称，对2018年5月16日2400元及17,600元的支付宝转账电子凭单真实性无异议，但2016年6月18日起至2018年5月16日张**通过支付宝共计转给程建梅11笔共计46,300元，2016年6月18日到2018年4月17日程建梅通过支付宝转给张**14笔共计119,002元，这是独立于本案纠纷之外的双方资金往来。张**提交的上述两笔转账也在此资金往来中，故张**将该两笔往来提出抵消追偿权纠纷中的程建梅2万元没有支持依据，与追偿权纠纷案件无关，本案追偿权纠纷主要涉及的是张**手里所有的以程建梅名义开具的信用卡，案涉的两张信用卡，一直在张**手里，用于张**资金转账，也一直是张**用于还银行，在还款期间并未针对案涉的两张信用卡给程建梅打过任何款项，张**所提交的各项银行往来流水，均是与程建梅的其他民间借贷纠纷，与案涉的两张信用卡无关，产生本案追偿权纠纷的根本原因是程建梅向张**索要两张信用卡，但张**拒绝给付。程建梅无奈到银行偿还案涉借款4万多元，将信用卡注销，所以才产生本案的4万多元追偿数额。本院仅对该证据的真实性予以确认并结合全案予以认定。证据二，支付宝、微信转账回单及银行流水一组，证明双方之间往来账目繁多，对于程建梅所举证的支付明细，张**也能提交同一时期的还款记录，说明程建梅举证的支付明细与本案无关，张**已经对程建梅在二审中提交的各项流水做出了回应，金额基本相符，即便双方还存在其他债权债务纠纷，不应在本案中合并处理。程建梅质证称：真实性无异议，证明问题有异议。双方之间账目往来繁多，但是程建梅借款之后张**是隔一段时间给程建梅还款，有时候下一笔借款时间和前一笔还款时间是在同一时间段，并不能证明张**已经全部还清欠款，而且本案所涉及的两张信用卡的追偿权与张**提交的还款记录无关，两张信用卡自始至终都在张**手里，资金的使用都是张**在使用，还款也都是张**在还，并不存在将钱通过各种渠道转交给程建梅，再由程建梅还款，该行为明显与事实不符，程建梅注销两张信用卡并偿还了4万多元，上述4万多元均是张**使用，程建梅偿还，有银行的还款记录为依据。本院仅对该证据的真实性予以确认并结合全案予以认定。程建梅二审向法院提交证据如下：证据一，微信支付转账电子凭证两页，证明2018年2月开始我向张**转账2万元，张**通过微信还给我的19,500元是该笔欠款。张**质证称，对证据的真实性无异议，对证据的关联性及证明问题有异议，针对该笔欠款，张**已经履行了还款义务，该笔欠款与本案无关，如程建梅主张该笔欠款应当另行提起诉讼，不应在本案解决。证据二，建设银行个人交易明细，证明张**转账两笔，一笔是2018年4月11日程建梅用建行快贷借给张**本金8200元，一年期到期还本息8723.77元，该笔钱张**通过银行转账给程建梅8723元。另外一笔是2018年4月13日程建梅用建行快贷借给张**34,000元，一年期到期本息36,171.75元，张**转给程建梅36,472元，两笔仅多转给程建梅200多元，张**主张的银行转账2995元不存在。证据三，中信银行个人账户明细，证明张**所述2019年6月11日转给程建梅120,400元是不真实的。2018年6月11日程建梅用公积金点贷11万元借给张**，一年期到期还款本息110,372.17元，张**实际转给程建梅110,400元，已经还清。不存在张**所主张的结余11,400元。张**对证据二和证据三质证称，对银行流水发生的真实性无异议，双方为借贷关系，程建梅未举证双方之间曾约定的利息，应当认定双方之间借贷为无息，由于程建梅是通过贷款向张**出借资金，该钱款并非自有资金，依据相关法律规定，套取金融机构转贷的借贷合同为无效，即便双方约定了利息，也因为合同无效而不应当支付，所以张**对程建梅的转账均是对借贷本金的偿还。证据四，支付宝转账电子回单一组，证明张**提交的第一组证据中说明已偿还的2万元与事实不符，张**与程建梅存在多笔民间借贷，张**提交的证据与本案的追偿权无关，针对双方的其他债权债务程建梅会另行起诉。张**质证称，支付宝、微信转账回单及银行流水一组，证明双方之间往来账目繁多，对于程建梅所举证的支付明细，张**也能提交同一时期的还款记录，说明程建梅举证的支付明细与本案无关，张**已经对程建梅在二审中提交的各项流水做出了回应，金额基本相符，双方账目为电子转账方式，金额和时间有迹可循，程建梅的举证并未对33,895元并非案涉欠款还款充足举证，应当承担举证不能的后果，应认定该笔金额是对本案的偿还。本院仅对上述四组证据的真实性予以确认并结合全案予以认定。二审查明事实与一审一致。本院认为，关于程建梅将名下信用卡交由张**透支消费使用的行为的性质认定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第四项规定,出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的,自借款人取得对该账户实际支配权时,可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件。本案中,根据程建梅提交的微信聊天记录,双方就张**借用程建梅信用卡消费有明确的合意且信用卡的透支款项亦由张**使用，符合民间借贷的基本特征,故可以认定双方之间存在借贷关系，本案应为民间借贷纠纷。但程建梅将其持有的信用卡出借给张**使用，张**对其信用卡进行钱款透支并不按期偿还，妨害国家金融管理秩序,有损社会公共利益,违反诚实信用的行为,为保护社会金融市场交易安全,应当认定为无效,由此造成的法律后果双方均应承担相应的法律责任。关于责任承担。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定,合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,应当予以返还;不能返还或者没有必要返还的,应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失,双方都有过错的,应当各自承担相应的责任。本案中,程建梅已提供了相关证据证明张**借用其名下的涉案信用卡透支未还金额共计48,988.59元且程建梅已将该笔款项偿还银行。故张**应对上述透支消费金额向程建梅承担还款义务，虽然张**提交多份证据证明其向程建梅支付部分透支款项33,895元，但因双方之间自2016年起存在多笔借贷和资金往来，张**并未提供确切证据证明其在实际控制案涉信用卡期间已对该两笔信用卡透支金额进行偿还，同时，程建梅在向银行偿还48,988.59元后，双方之间并无资金往来，故本院对张**主张已就其案涉信用卡透支金额中的33,895元钱款偿还程建梅的主张不予支持，本案仅针对案涉信用卡透支金额进行处理，如双方就自2016年以来的数笔钱款往来存在纠纷，应由双方进行对账并另案处理。关于程建梅主张的借呗利息问题，系因其将自己申领的银行信用卡出借给张**，而张**并未按期还款导致透支欠款，此种行为妨害了正常的金融管理秩序，对于程建梅通过借呗借款偿还欠付银行的信用卡透支款项所产生的利息，应由程建梅自行承担。综上所述，张**的上诉请求部分成立，一审判决认定事实清楚，但适用法律有误，本院予以纠正。本院依照最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院（2020）黑0691民初3744号民事判决；二、张**于本判决生效之日起十日内给付程建梅48,988.59元；三、驳回程建梅的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费551元，由程建梅承担22元，张**承担529元，二审案件受理费699元，由程建梅承担28元，张**承担671元。本判决为终审判决。审判长 杨 阳审判员 李晓亮审判员 刘 东二〇二一年五月六日法官助理刘晓航书记员 刘琳琳