甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2021）甘0902民初1450号原告：酒泉农村商业银行股份有限公司清水支行，住所地：酒泉市肃州区清水镇，统一社会信用代码916209000606467353负责人：马某，系该行行长。委托诉讼代理人：段某，该行客户经理。被告：杨某1，男，汉族，甘肃省酒泉市人，农民，现住酒泉市。被告：韩某，女，汉族，甘肃省酒泉市人，农民，现住酒泉市。被告：杨某2，男，汉族，甘肃省酒泉市人，农民，现住酒泉市。被告：陈某，女，汉族甘肃省酒泉市人，农民，现住酒泉市。被告：杨某3，男，汉族，甘肃省酒泉市人，农民，现住酒泉市。被告：杨某4，男，汉族，甘肃省酒泉市人，农民，现住酒泉市。被告：潘某，女，汉族，甘肃省酒泉市人，农民，现住酒泉市。被告：杨某5，男，汉族，甘肃省酒泉市人，农民，现住酒泉市。被告：王某，女，汉族，甘肃省酒泉市人，农民，现住酒泉市。原告酒泉农村商业银行股份有限公司清水支行支行与被告杨某1、韩某、杨某2、陈某、杨某3、杨某4、潘某、杨某5、王某借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告酒泉农村商业银行股份有限公司清水支行支行的委托诉讼代理人段某、被告杨某1、韩某、杨某4、潘某、杨某2、陈某、杨某5、王某到庭参加诉讼，被告杨某3经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已缺席审理终结。原告酒泉农村商业银行股份有限公司清水支行向本院提出诉讼请求：1.被告杨某1、韩某共同清偿信用贷款本金370000元，清偿贷款利息80549元（利息计算至2020年10月28日），本息合计450549元；并自2020年10月29日起，以本金370000元，逾期年利率12.6计算利息至贷款本息实际清偿之日止；2.被告杨某2、陈某、杨某3、杨某4、潘某、杨某5、王某对上述1、2项债务承担连带保证责任。3.被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2018年2月15日，被告杨某1、韩某因种植用款，向原告申请贷款370000元，双方依法签订了《个人借款/保证担保合同》,合同编号为352011802300109,合同约定借款期限为12个月，即2018年2月15日至2019年2月14日，贷款年利率为8.4%。被告杨某2、陈某、杨某3、杨某4、潘某、杨某5、王某为此笔贷款提供连带担保。截止2020年10月28日，被告结欠贷款本金370000元，利息80549元。现此笔借款已经逾期并产生大量利息、复利、罚息，被告杨某1、韩某夫妇拒不归还本金和利息，被告杨某2、陈某、杨某3、杨某4、潘某、杨某5、王某拒不履行连带保证责任。现依据法律规定诉至法院，请求判如所请。被告杨某1、韩某辩称，借款属实无异议，但现在经济困难，没有办法偿还。被告杨某2、陈某辩称，担保属实。被告杨某1找我们去担保，称已经和银行说好了，直接去签字就能发放贷款。当时贷款时候，原告给的是空白表格，我们并不知道贷款金额是370000元，如果我们知道就不会签字担保。被告杨某1没有偿还能力，银行审批环节没有做实际的调查，就发放贷款是不符合规定的。被告杨某4、杨某5、王某辩称，签字属实，但签字时候是一张空白表格，属于银行骗签，如果当时知道贷款是370000元，就不会签字担保。被告潘某辩称，担保属实无异议。被告杨某3既未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。经审理查明以下事实：2018年2月14日，被告杨某1同原告协商贷款事宜，向原告申请贷款370000元用于农业种植。同日，被告杨某2、陈某、杨某3、韩秀萍、杨某4、潘某、杨某5、王某分别向原告出具保证担保承诺书，自愿为被告杨某1在原告处借款合同编号为352011802300109的个人借款提供连带责任保证。2018年2月15日，原告与被告杨某1、韩某签订编号为352011802300109的《个人借款保证担保合同》一份，约定：借款金额370000元，借款利率8.4%，借款期限为12个月，自2018年2月15日至2019年2月14日，按月结息，借款到期，利随本清，并约定借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明贷款利率水平上加收50%利息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之后按合同约定的逾期罚息利率计收复利。对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利。被告杨某5、杨某4、杨某3、杨某2在《个人借款保证担保合同》保证人处签字、捺印。同日，原告向被告杨某1名下621520100350****322账户发放贷款370000元，被告杨某1向原告出具370000元的借款借据。贷款发放后，从2019年2月24日至2020年9月28日，原告多次向被告催收贷款无果，引发纠纷。本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。原告与被告杨某1、韩某签订的《个人借款保证担保合同》，系双方真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告按约向被告杨某1、韩某发放了贷款。在合同履行过程中，被告未偿还借款本息，已构成违约。故对原告要求被告杨某1、韩某偿还借款本金370000元，清偿截止2020年10月28日的利息80549元的诉讼请求，本院予以确认。原告要求被告杨某1、韩某按合同约定的逾期年利率12.6%偿还2020年10月29日至贷款本息实际清偿完毕之日的诉讼请求，该诉讼请求符合双方间的合同约定，亦符合利息作为贷款人资金占用期间收益的性质，本院予以支持。被告杨某2、陈某、杨某3、韩秀萍、杨某4、潘某、杨某5、王某自愿向原告出具保证担保承诺书，应对被告杨某1、韩某在原告处的该笔370000元的借款本息承担连带清偿责任。关于被告杨某2、陈某、杨某4、杨某5、王某辩称签字时候是空白表，当时不知道担保金额，不应承担担保责任的答辩意见：被告杨某2、陈某等七人分别向原告出具的保证担保承诺书属机打格式，上面明确载明借款金额为370000元，且原告实际向被告杨某1审批发放的贷款金额为370000元，原告在向被告杨某1发放贷款过程中并没有加重被告杨某2、陈某等七人的保证担保责任。故被告杨某2、陈某、杨某4、杨某5、王某的答辩意见不予成立，本院不予采纳。关于被告杨某2、陈某辩称原告在贷款审批过程中并没有做实际调查，违规放贷的问题：被告杨某1向原告申请借款且被告杨某2、陈某等七人自愿为被告杨某1的该笔借款提供担保，原告同意并向被告杨某1发放贷款，充分体现了民事行为主体间的意思自治原则。原告是否违反规定发放贷款，是原告作为金融机构的内部行为，未违反原、被告之间签订的合同约定，原告是否违规放贷，都不能阻却担保人即被告杨某2、陈某、杨某3、杨某4、潘某、杨某5、王某承担连带保证责任。保证担保设定的意义就在于在主债务人不能履行还款责任情况下，担保人要代替主债务人履行还款义务。故对被告杨某2、陈某的该答辩意见，本院亦不予采纳。被告杨某3经本院合法传唤未到庭应诉，视为对其抗辩权的放弃，应承担对其相应的法律后果。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨某1、韩某于本判决书生效后六十日内向原告酒泉农村商业银行股份有限公司清水支行偿还借款本金370000元，截止2020年10月28日的利息80549元，并以借款本金370000元为基数、按年利率12.6%承担2020年10月29日至借款本息清偿之日止的利息；二、被告杨某2、陈某、杨某3、杨某4、潘某、杨某5、王某对以上借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4025元，由被告杨某1、韩某承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审判员 石敏虎二〇二一年五月七日书记员 韩懿婧