建平县人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1322民初1849号原告：中国工商银行股份有限公司建平支行，住所地辽宁省朝阳市建平县叶镇万寿路中段。负责人：郑国江，行长。委托诉讼代理人：苑志远，男，1972年11月8日出生，汉族，公司职员，住辽宁省建平县。委托诉讼代理人：田凯，男，1965年9月14日出生，汉族，公司职员，住辽宁省朝阳市双塔区。被告：建平万和房地产开发有限公司，住所地辽宁省朝阳市建平县富山街道新城社区（广厦家园）。法定代表人：刘凤兰，执行董事。被告：刘新智，男，1970年3月3日出生，汉族，住辽宁省朝阳市建平县。被告：向良秀，女，1972年10月25日出生，汉族，住辽宁省朝阳市建平县。原告中国工商银行股份有限公司建平支行与被告刘新智、向良秀、建平万和房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苑志远、田凯，被告刘新智、向良秀到庭参加诉讼，建平万和房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司建平支行向本院提出如下诉讼请求：1、提前解除合同，要求借款人提前清偿尚欠的全部贷款本息。2、判令被告偿还贷款本金127，353.90元，利息20，956.00元及自2021年2月22日起至本金全部还清之日止利随本清。3、支持我行行使抵押权，抵押物变现在抵押物价值内优先清偿我行贷款本息及全部相关变现费用。4、请求判令被告承担本案诉讼费用及实现该笔债权的相关费用。5、支持判决生效后因被告迟延履行发生的双倍罚息。6、请求判令被告建平万和房地产开发有限公司对上述贷款本息承担阶段性连带清偿责任。事实和理由：借款人刘新智和共同借款人向良秀于2015年1月4日在我行办理了一手个人住房贷款150，000元。期限15年。合同编号为:住房字朝阳建平支行20150014号。该笔贷款由刘新智、向良秀共同所有位于建平县富山街道办事处新城社区新城名府8栋3单元9层03091号房屋进行抵押，并于2015年1月8日在建平县房屋产权监督管理处办理了抵押登记。我行按合同约定及时发放了贷款，建平万和房地产开发有限公司提供了阶段性连带责任担保。现被告刘新智、向良秀未按合同的约定正常履行还款义务，至2021年2月21日止，已连续违约3期、累计违约6期以上，逾期本金24，913.52元，积欠利息20,956元，贷款余额127，353.90元。贷款逾期后我行虽多次上门催收，但仍不能按时还贷。被告的行为已违反了借款合同中的有关约定，并影响了原告正常的经营活动。依据合同之约定，特向建平县人民法院提起诉讼。被告刘新智辩称：借款属实，这几个月确实没还。被告向良秀辩称：借款属实，这几个月确实没还。被告建平万和房地产开发有限公司辩称：答辩人为案涉贷款提供阶段性担保，案涉贷款的借款人提供了抵押物为贷款做担保。根据法律规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。原告应当先就借款人提供的抵押物拍卖、变卖、折价所得价款实现债权。经审理查明：2015年1月4日，原告中国工商银行股份有限公司建平支行与被告刘新智、向良秀、建平万和房地产开发有限公司签订了合同编号为：住房朝阳建平支行201500014号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：借款人刘新智、向良秀在原告处借款150，000元用于购买建平县富山街道新城社区新城名府8栋3单元9层03091号房屋，贷款期限为180个月，贷款年利率为6.15%，按月等额本息还款。若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。双方对违约条款约定包括借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；并有权解除本合同。被告建平万和房地产开发有限公司作为借款保证人提供阶段性连带责任保证，约定保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，对满足正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的条件后，对到期的借款人的债务免除保证责任。被告刘新智、向良秀用其所有的位于建平县08幢03091号房屋为借款作抵押担保，于2015年1月8日办理了预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告按合同约定于2015年1月13日将借款150，000元划入借款人刘新智、向良秀同意并授权的被告建平万和房地产开发有限公司的指定账户内。截止2021年2月21日，被告刘新智、向良秀已连续违约3期、累计违约6期以上，经原告多次向被告刘新智、向良秀催收，尚拖欠原告贷款本金127，353.9元，欠息20，956元。上述事实有原被告的陈述以及原告提交的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、贷款还款明细清单、抵押权预告登记证、催收回执以及被告刘新智、向良秀的身份证、户口本、结婚证（复印件），建平万和房地产开发有限公司的营业执照及法人身份证（复印件）在卷佐证，并经庭审质证、认证，具有证明效力，本院予以采信。本院认为，原告与被告刘新智、向良秀、建平万和房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》依法成立并有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告刘新智、向良秀未按合同约定偿还原告借款本息，其行为已构成违约，故原告要求解除《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告刘新智、向良秀应当偿还原告借款本金及相应利息。被告刘新智、向良秀将其所有的建平县08幢03091号房屋对上述贷款作抵押担保，并办理了抵押权预告登记。原告与被告刘新智、向良秀之间的抵押合同虽然成立并生效，但是根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条的规定，以房屋设立抵押权，应当办理抵押登记，“抵押权自登记时成立”，该抵押权预告登记，并不能取代抵押权登记，故该房屋的抵押权并未设立，原告对抵押物不享有优先受偿权，所以原告要求对抵押房屋行使抵押权及对该房屋在抵押物价值内优先清偿原告贷款本息及相关费用的诉讼请求，本院不予支持。被告建平万和房地产开发有限公司为被告刘新智、向良秀借款提供阶段性连带责任保证，因未在约定时限内到有关登记部门办理正式抵押登记，应在保证期间内及保证担保范围内对借款本息承担连带偿还责任，其承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告要求被告给付判决生效后因被告迟延履行发生的双倍罚息的请求，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。故对该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司建平支行与被告刘新智、向良秀、建平万和房地产开发有限公司签订的住房朝阳建平支行201500014号《个人购房借款/担保合同》；二、被告刘新智、向良秀于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司建平支行借款本金127，353.9元及相应利息20，956元，并按合同约定向原告支付借款本金127，353.9元自2021年2月22日起至还清时止的利息（按双方约定利率计算）；三、被告建平万和房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带责任。承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息；五、驳回原告要求对被告刘新智、向良秀所有的位于建平县08幢03091号房屋行使抵押权及对该房屋在抵押物价值内优先清偿原告贷款本息及相关费用的诉讼请求。案件受理费减半收取1633元，由被告刘新智、向良秀负担，于本判决发生法律效力后十日内一并给付原告，被告建平万和房地产开发有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  王燕娇二〇二一年五月十七日书记员  邵添雅