山西省太原市中级人民法院民事判决书（2021）晋01民终2129号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，统一社会信用代码91140100976160364E。负责人：张某。委托诉讼代理人：李某，山西中吕律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：袁某1，住河北省邯郸市，公民身份号码×××。被上诉人（原审原告）：袁某2，住河北省邯郸市，公民身份号码×××。被上诉人（原审原告）：袁某3，住河北省邯郸市，公民身份号码×××。被上诉人（原审原告）：袁某4，住河北省邯郸市，公民身份号码×××。被上诉人（原审原告）：程某，住河北省邯郸市，公民身份号码×××。五被上诉人共同委托诉讼代理人：白某，河北浩博（魏县）律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司因与被上诉人袁某4、袁某1、袁某3、袁某2、程某人身保险合同纠纷一案，不服太原市迎泽区人民法院（2020）晋0106民初7180号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月18日立案后，依法组成合议庭，对此案进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人李某，被上诉人袁某4、袁某1、袁某3、袁某2、程某的委托诉讼代理人白某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司上诉请求：一、依法撤销一审判决，改判上诉人不承担给付保险金责任或将本案发回重审。二、本案一审、二审诉讼费由被上诉人承担。上诉事实和理由：一、本案被上诉人近亲属即保险合同被某史运美系搭乘无有效驾驶证的案外人车辆时发生交通事故死亡，其搭乘行为提升了保险人的承保风险，上诉人不应承担保险责任。二、上诉人以及责任免除条款向被某尽到提示说明义务。袁某1、袁某2、袁某3、袁某4、程某辩称，第一，根据《中华人民共和国保险法》第17条，对于保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头的形式向投保人作出明确说明未作出提示或明确说明的该条款不产生效力。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题解释二，保险人将法律、行政法规规定的禁止性规定作为保险合同。对投保险义务被内未尽到说明义务。显然在本案当中不存在该种情形。第二，上诉人保险条款中所称的无证是指驾驶员未取得驾驶证且保险人不能证明已经尽到提示告知的情况下保险人要承担赔偿责任。那么在本案当中我们作为搭乘人员，保险人更应当承担保险责任。即使是司机驾驶人又取得驾驶证的情况下，然后保险公司没有尽到提示告知义务，没有尽到如这个提示说明义务的，保险公司要承担赔偿责任。那么我们作为一个搭乘人员，保险人更没有对我们尽到告知义务，所以该条款对我们不生效。保险公司应当承担赔偿责任。袁某1、袁某2、袁某3、袁某4、程某向一审法院起诉请求：1.判令被告赔偿原告意外死亡保险金10万元及医疗费1751.56元；2.本案诉讼费、律师费、本次诉讼交通费等由被告承担。一审法院认定事实：2019年7月10日，史运美与被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司签订保险单号为PEAA20191401E930F24922的《意外伤害保险保险单》，约定：被某为史运美；受益人未指定，依据法律规定处理；保障项有：意外身故、残疾给付，每人保险金额100000元；意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元；意外住院津贴，每人保险金额9000元，每日津贴给付标准50元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数90日，总给付日数180日；保险期间自2019年7月11日0时起至2020年7月10日24时止；特别约定：被某遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗的，对于符合保单签发地社会基本医疗支付范围的医疗费用，已经从当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径获得补偿或给付的按每次事故免赔额100元，赔付比例100%进行赔偿；其他情形按每次事故免赔额100元，赔付比例80%进行赔偿。2020年1月23日11时10分许，韩云兰无证驾驶载有史运美、袁香美的电动三轮车沿正肥线由南向北行驶至邯郸-临清22公里与正肥线交叉口向西左转弯时，由于韩云兰驾车未按规定让行，电动三轮车右前侧与沿邯临路在第一条车道由东向西行驶的冯连军驾驶的超载的×××、×××号大货车的挂车左侧发生碰撞，造成韩云兰、史运美、袁香美受伤和双方车辆损坏的交通事故。史运美于当日医治无效死亡。邯郸市公安交通警察支队经济开发区大队作出第130441120200000003号道路交通事故认定书，认定冯连军承担事故的同等责任，韩云兰承担事故的同等责任，史运美不承担责任，袁香美不承担责任。2020年1月23日，史运美被送入邯郸市中心医院，产生医疗费用1751.56元。邯郸法证司法医学鉴定中心出具邯郸法证司鉴[2020]尸鉴字第S014号司法鉴定意见书，鉴定意见为：史运美系颅脑损伤死亡。史运美父亲史德珍已故，母亲为程某，史运美生前与袁某1系夫妻关系，二人生育袁某3、袁某4、袁某2。一审法院认为，双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应严格履行。被告辩称根据保险条款的规定，被某搭乘无证驾驶的车辆违反了道路安全法，被告不应承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告未提交证据证明其对史运美履行了提示或明确说明的义务，免责条款对史运美不产生法律效力，且史运美的乘车行为并未违反法律、法规的禁止性规定，故对被告的辩称意见不予采信。史运美向被告支付了保险费，且意外事故发生在保险期间内，属于保险责任范围，被告作为保险人应对被某或受益人承担保险赔偿责任。依据保险单约定，被告应当按照约定向被某或受益人支付意外身故保险金10万元，以及扣除100元免赔额后，按照社保可报销医疗费用80%赔付意外医疗费用保险金（1751.56元-100元）×80%=1321.25元。保险单约定受益人依据法律规定处理，原告袁某1、袁某2、袁某3、袁某4、程某作为第一顺位继承人，以继承人的身份作为本案原告参与诉讼，符合法律规定，被告赔付的保险金依法应当由原告袁某1、袁某2、袁某3、袁某4、程某继承，原告的诉讼请求本院予以支持。综上，本院支持原告袁某1、袁某2、袁某3、袁某4、程某的部分诉讼请求。依照《中华人民共国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第四十二条、《中华人民共和国继承法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：判决生效之日起十日内赔偿原告袁某1、袁某2、袁某3、袁某4、程某意外身故保险金10万元、意外医疗费用1321.25元；二、驳回原告袁某1、袁某2、袁某3、袁某4、程某的其他诉讼请求。案件受理费2300元减半收取计1150元，由被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司负担。本院二审期间，双方对一审查明的事实无异议，且未提交新证据。故二审查明的事实与一审一致。本院认为，上诉人认为根据保险条款规定，被某搭乘无证驾驶的车辆，违反了《道路交通安全法》的规定，其搭乘行为加重了保险人承担的风险，保险公司不应当承担责任。被上诉人对此不予认可，上诉人未提供相关保险条款，也未证明其履行了告知义务。故其上诉请求，证据不足，本院不予支持。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的上诉请求不成立，应予驳回；依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元，由中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 冯金林审判员 张江冰审判员 张俊红二O二一年五月十二日法官助理 郝 燕书记员 郭小娜