河南省舞钢市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0481民初261号原告：胡艳华，女，1982年1月5日生，汉族，住河南省舞钢市。原告：胡振邦，男，1951年2月20日生，汉族，住河南省舞钢市。委托诉讼代理人：金琦，河南煜塘律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司河南省分公司，住所地：郑州市花园路52号。统一社会信用代码91410000869975138L。负责人：朱海涛，总经理。委托诉讼代理人：李树敏，河南国丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：邵东，男，1974年11月4日出生，汉族，系公司员工，住河南省舞钢市。原告胡艳华、胡振邦与被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司（以下简称人寿保险河南分公司）保险纠纷一案，本院于2021年1月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告胡艳华、胡振邦及其委托诉讼代理人金琦，被告人寿保险河南分公司的委托诉讼代理人李树敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。胡艳华、胡振邦向本院提出诉讼请求：1、判令国寿福禄双喜两全保险（分红型）（保险合同号为：2014-410481-442-01503269-7）及副险国寿金账户年金保险（万能险）（豪华版）（保险合同号为：2014-410481-265-00001172-3）、国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）（保险合同号为：2014-410481-475-01502206-5）及副险国寿金账户年金保险（万能型）（豪华版）（保险合同号为：2014-410481-265-00000811-0）合同无效；2、判令被告退还原告胡振邦已缴纳保费49万元；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年期间，被告公司销售人员以虚构事实的方式欺骗原告胡振邦购买保险，称保险存够五年就可以退还保险金额并定期领收益，而实际是所签保险胡艳华分别到55周岁、75周岁才能领取该保险金，销售人员隐瞒该重大隐情，哄骗原告胡振邦签订了被保险人为原告胡艳华的两份保险合同及副保险合同，并由销售人员替胡振邦垫付了首年的保险费，后由胡振邦支付给销售人员。数年间，胡振邦共支付保险费49万元。两份保险合同及副合同的投保人均为原告胡振邦、被保险人胡艳华，胡艳华对此事根本不知情，直至原告胡振邦发生疾病后，向被告公司询问保险能否领取保险金时，才了解签订的保险合同被欺骗，遂告知胡艳华，胡艳华向被告公司及上级部门反映、投诉，未得到任何有效答复。被告公司未经原告胡艳华同意，私自签订包含死亡为给付条件的保险合同，严重违反了《中华人民共和国保险法》及司法解释的相关规定，属于无效合同。为维护合法权益，特诉至诉讼。人寿保险河南分公司辩称：1、原告主张涉案两份保险合同系无效合同不成立，两份合同不存在原《合同法》和《民法典》规定的无效合同情形，两份合同系合同双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，系有效合同；2、原告要求被告退还49万元保险费没有法律和合同约定依据。原告有退保权利，根据保险法及合同约定，原告要求解除合同，被告退还保险单的现金价值，现金价值具体数额以原告办理退保手续当日系统产生的金额为准。截止2021年2月3日，2014-410481-442-01503269-7保险单现金价值为199180元，另生命金、红利系统账户金额24456.36元。同时原告已经从其账户取走两笔现金，分别为25000元和24453元。合同号为2014-410481-265-00001172-3保险单现金价值为42747.6元，另生命金、红利系统账户金额2918.6元。同时原告已在其账户中取走两笔现金，分别为1200元和1584元。综上，原告解除合同，被告应退还保险单的现金价值以及系统产生的生命金、红利，对原告滥诉部分应予以驳回。当事人围绕诉讼提交了证据，胡艳华、胡振邦提交的证据如下：1.国寿福禄双喜两全保险合同两份及从合同两份，证明胡振邦未经胡艳华同意，在胡艳华不知情的情况下以胡艳华为被保险人与被告公司签订保险合同，不符合《合同法》34条规定；2.胡振邦借记卡明细，证明胡振邦向被告公司共缴纳49万元保险费；3.驻马店驿城区人民法院（2020）豫1702民初5329号民事判决书及驻马店中院（2020）豫17民终3786号民事判决书，证明与原告相同事实的保险合同，因未经被保险人同意被认定为无效。另外说明一下，被告公司保险员向胡振邦推销保险时称存满5年即可返本付息，胡振邦当时称没有钱，保险业务员李晓静替胡振邦缴纳了两份保单的首次保险费，后胡振邦将该款7万元直接转给李晓静，故原告证据2中仅显示42万元保险金。期间胡振邦从保险公司领取26000元生存保障金。人寿保险河南分公司质证意见为：对证据1两份保险合同的真实性无异议，两份合同均系有效合同，在两份合同的客户服务指南即扉页第一条，保险公司明确告知投保人10日之内是撤单期限，但投保人没有行使该权利。合同中个人保险基本条款第14条和国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）约定，投保人解除合同保险公司按照现金价值予以退还。该两份保险合同均有投保人和被保险人签字，能够证明系投保人和被保险人的真实意思表示，即使被保险人签名系投保人代为签署，因二者系父女关系，且两份合同已经过了7年时间，同时已领取过生存保障金和红利，被保险人以在投保时没有经过其同意为由主张该份保险合同无效不符合事实情况，二原告主张保险合同系无效合同不成立。对证据2无异议，原告所缴纳保险费属实。证据3与本案无关，不能作为证据予以采信，该判决书中所认定的事实与本案的事实是不相同的，没有参考的价值。人寿保险河南分公司未提交证据。对胡艳华、胡振邦提供的有效证据，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月27日，胡振邦以女儿胡艳华为被保险人与人寿保险河南分公司签订了一份国寿福禄鑫尊两全保险(分红型)合同，保险合同号2014-410481-475-01502206-5，合同生效日期为2014年6月28日，保险金额6581元，每年保费10000元，交费方式为年交，交费日期为每年的6月28日，保险期间为终身，交费期满日为2024年6月27日，特别约定本合同生存金、特别生存金、祝寿金、红利作为保险费自动转入投保人胡振邦在2014410481265000008110合同项下的万能个人账户。根据该份保险合同的条款约定，保险责任包括生存保险金、特别生存金、祝寿金、身故保险金。该保险附加国寿金账户年金保险（万能型）（豪华版），保险期间为终身，保险费0元，保险责任为年金、身故保险金。2014年9月30日，胡振邦再次以女儿胡艳华为被保险人与人寿保险河南分公司签订了一份国寿福禄双喜两全保险(分红型)合同，保险合同号2014-410481-442-01503269-7，合同生效日期为2014年10月1日，保险金额187122元，每年保费60000元，交费方式为年交，交费日期为每年的10月1日，保险期间为43年，交费期满日为2024年9月30日，特别约定本合同生存金、满期金、红利作为保险费自动转入投保人胡振邦在2014410481265000011723合同项下的万能个人账户。根据该份保险合同的条款约定，保险责任包括生存保险金、身故保险金、满期保险金。该保险附加国寿金账户年金保险（万能型）（豪华版），保险期间为终身，保险费0元，保险责任为年金、身故保险金。基于上述两份保险合同，胡振邦已交纳保险费共计49万元，已领取分红共计52237元。在审理过程中，胡振邦、人寿保险河南分公司均认可上述两份保险合同中被保险人胡艳华的名字并非胡艳华本人所写，而是胡振邦所写。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第三十四条第一规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效”。本案中，胡振邦以其女儿胡艳华为被保险人与人寿保险河南分公司签订的国寿福禄鑫尊两全保险(分红型)合同以及国寿福禄双喜两全保险(分红型)合同附加国寿金账户年金保险(万能型)(豪华版)合同，其基本保险责任均包括生存保险金和身故保险金等内容，系以人的寿命和身体为保险标的的人身保险合同，案涉两份保险合同签订时，胡振邦未经被保险人胡艳华签字同意并认可，违反了上述保险法的强制性规定，依据《中华人民共和国民法典》第一百五十三条的规定，双方签订的上述合同为无效合同。依据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条的规定，合同无效后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还。因此，对胡振邦、胡艳华请求确认案涉两份保险合同无效，并要求人寿保险河南分公司退还保费的诉讼请求，本院予以支持。关于退还保费的数额，胡振邦已经领取分红52237元，该分红应当从保费中予以扣除，对其未申请领取的红利不予扣除，即人寿保险河南分公司应当退还保费437763元。综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百五十七条、第一百五十五条、第一百五十三条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十一条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、确认胡振邦与中国人寿保险股份有限公司河南省分公司签订的国寿福禄双喜两全保险（分红型）（保险合同号为：2014-410481-442-01503269-7）及副险国寿金账户年金保险（万能险）（豪华版））、国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）（保险合同号为：2014-410481-475-01502206-5）及副险国寿金账户年金保险（万能型）（豪华版）合同无效；二、中国人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决生效之日起十五日内返还胡振邦保费437763元；三、驳回胡振邦、胡艳华的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8750元，减半收取4375元，由胡振邦负担461元，由中国人寿保险股份有限公司河南省分公司负担3914元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员 黄 璜二〇二一年五月六日书记员 李云鹏附法律条文：一、《中华人民共和国民法典》第一百五十三条【违反强制性规定及违背公序良俗的民事法律行为的效力】违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。但是，该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。违背公序良俗的民事法律行为无效。第一百五十五条【无效、被撤销的民事法律行为自始无效】无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。第一百五十七条【民事法律行为无效、被撤销或确定不发生效力的法律后果】民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。二、《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第三十四条以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。