河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1326民初1617号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司。住所地：淅川县丹江大道中段。法定代表人：李华有，该公司董事长。委托代理人：邓颖，该公司职工。委托代理人：唐敬儒，该公司职工。被告：胡泉忠，男，汉族，生于1982年9月13日，住河南省淅川县。被告：桑晓静，女，汉族，生于1982年9月11日，住址同上，系被告胡泉忠妻子。被告：张玉定，男，汉族，生于1965年11月12日，住河南省淅川县。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司诉被告胡泉忠、桑晓静、张玉定金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的特别授权代理人邓颖、唐敬儒，被告胡泉忠、张玉定均到庭参加庭审，被告桑晓静经本院传票传唤，届时未到庭参加庭审。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：依法判决被告胡泉忠、桑晓静归还在原告上集支行（原上集信用社）借款10万元及自借款之日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息15,933.27元予以冲减）；2、判决被告张玉定负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。在本案审理过程中，原告将已付利息数额变更为15,993.27元。事实与理由：2018年11月20日被告桑晓静向原告出具《夫妻双方共同借款承诺书》，承诺完全知晓、同意被告胡泉忠原告申请借款10万元，与胡泉忠共同承担该笔借款的偿还义务。2018年11月30日原告与被告胡泉忠签订了《个人借款合同》，合同约定主要内容为：原告向被告胡泉忠提供10万元借款，期限12个月，自2018年11月30日起至2019年11月30日。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，原告与被告张玉定签订了《保证合同》，合同约定：保证人对胡泉忠同原告的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为借款到期后2年止。该笔借款共付利息15,993.27元，借款到期后，本金及所欠利息未偿还。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。被告胡泉忠辩称，贷款属实，我们应当偿还，但当时钱是给王建军贷的，被告张玉定的答辩意见同胡泉忠。被告桑晓静缺席，未发表答辩意见。原告为证明其诉讼请求，向本院提交下列证据：第一组：1、2018年11月20日被告桑晓静向淅川县农村信用合作联社出具的《夫妻双方共同贷款承诺书》一份。2、2018年11月30日淅川县农村信用合作联社与被告胡泉忠签订的《个人借款合同》一份。3、2018年11月30日淅川县农村信用合作联社与被告张玉定签订的《保证合同》一份。该组证据证明被告桑晓静知晓并同意被告胡泉忠向淅川县农村信用合作联社申请借款10万元，与胡泉忠共同按月还息到期还本，并同意按月从关联账户自动扣划利息。淅川县农村信用合作联社与被告胡泉忠、桑晓静存在借款合同关系，与被告张玉定存在保证合同关系。第二组：1、2018年11月30日被告胡泉忠签字的10万元借款借据一张。2、2018年11月30日淅川县农村信用合作联社向被告胡泉忠账户上打款10万元的业务凭条一张。该组证据证明被告胡泉忠向淅川县农村信用合作联社借款10万元的事实及淅川县农村信用合作联社已经按照合同约定向被告支付了借款。第三组：被告胡泉忠贷款业务查询明细一张，证明该笔借款累计结息15,993.27元。第四组：河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复文件一份，证明淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。本院将原告提交的证据当庭予以出示，被告张玉定、胡泉忠对原告提交的证据无异议，未向本院提交证据。被告桑晓静缺席未发表质证意见，亦未向本院提交证据。本院认为原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案的待证事实联系密切，可作为本案的定案依据，本院予以认定。根据以上有效证据，结合法庭调查，本院确认以下法律事实：被告胡泉忠、桑晓静向淅川县农村信用合作联社上集信用社（以下简称上集信用社）出具《夫妻双方共同贷款承诺书》，承诺完全知晓、同意被告胡泉忠向上集信用社申请借款10万元，与胡泉忠共同承担该笔借款的偿还义务。2018年11月30日淅川县农村信用合作联社与被告胡泉忠签订了《个人借款合同》，合同约定主要内容为：原淅川县农村信用合作联社向被告胡泉忠提供10万元借款，期限12个月，自2018年11月30日起至2019年11月30日。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，淅川县农村信用合作联社与被告张玉定签订了《保证合同》，合同约定：保证人对胡泉忠同原淅川县农村信用合作联社签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为借款到期后2年止。2018年11月30日，淅川县农村信用合作联社向被告胡泉忠发放贷款10万元。被告胡泉忠在借款借据中签字，对借款合同约定的借款金额、期限、利率等予以确认。该笔借款累计结息15,993.27元。借款到期后，下欠本金及利息至今未偿还。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。另查明，淅川县农村信用合作联社上集信用社系淅川县农村信用合作联社内设机构，不具备诉讼主体资格。2019年9月12日河南银保监局下发豫银保监复（2019）877号《河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复》，确定河南淅川农村商业银行股份有限公司开业之日，淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。2019年12月24日河南淅川农村商业银行股份有限公司成立并营业。本院认为，原淅川县农村信用合作联社与三被告在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的《个人借款合同》、（含胡泉忠、桑晓静出具的共同借款承诺书）、《保证合同》不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。淅川县农村信用合作联社已经按照合同约定履行了发放贷款义务，被告胡泉忠、桑晓静即应按约及时还款。被告张玉定作为连带担保责任人，应当在担保期限内及时督促或代为偿还贷款。上述三被告不及时、足额还款的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背，应承担继续履行合同，偿还借款本息或承担连带担保责任的义务。原告方作为淅川县农村信用合作联社权利义务的继受主体，其诉讼请求符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。被告胡泉忠将贷款转借给他人使用系其对自己财产的处分与本案借款行为并非同一法律关系，被告胡泉忠可另行主张。故被告胡泉忠的辩解主张本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：原淅川县农村信用合作联社与被告胡泉忠、桑晓静签订的《个人借款合同》、《保证合同》（含被告桑晓静出具的《夫妻双方共同贷款承诺书》）均为有效合同；被告胡泉忠、桑晓静在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司（原淅川县农村信用合作联社）借款本金10万元，并按合同约定利率标准支付自2018年11月30日起至判决确定的履行之日止的相应利息及罚息（已付利息15,993.27元予以扣减）；被告张玉定对上款借款本息、罚息承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,300元，减半收取1,150元，由被告张玉定、桑晓静、胡泉忠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  闫莉二〇二一年五月二十五日法官助理万秋实书记员冉卓