四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0105民初7446号 原告：成都银行股份有限公司眉山分行，住所地：四川省眉山市东坡区。 负责人：李昆，行长。 委托诉讼代理人：朱丹，男，1989年1月1日出生，汉族，住成都市金牛区。系原告员工，特别授权。 委托诉讼代理人：谢译，男，1986年11月14日出生，汉族，住成都市武侯区。系原告员工，特别授权。 被告：李鸿，男，1966年9月5日出生，汉族，住四川省彭山县。 原告成都银行股份有限公司眉山分行（以下简称成都银行眉山分行）与被告李鸿金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告成都银行眉山分行的委托诉讼代理人朱丹到庭参加了诉讼。被告李鸿本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 成都银行眉山分行向本院提出诉讼请求：1.李鸿归还成都银行眉山分行借款本金248537.05元，利息、罚息及复利27692.52元，合计276229.57元（本金、利息、罚息及复利暂计算至2021年2月3日，最终应还款计算至借款本息还清时止）；2.李鸿承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2018年11月14日，成都银行眉山分行与李鸿签订了《成都银行个人优易贷线上借款合同》(以下简称《借款合同》），成都银行眉山分行向李鸿授信250000元，授信期限1年。2018年11月14日，李鸿向成都银行眉山分行申请提用了250000元贷款，贷款到期日为2019年11月14日，年利率为5.8725%，采用按月付息，到期还本的还款方式。借款到期后，李鸿未按时归还借款本金，经成都银行眉山分行多次催讨，李鸿仍未结清欠款本息，已构成违约。为维护成都银行眉山分行的合法权益，特诉至法院。 李鸿未到庭答辩，也未提交书面答辩意见及证据材料。 成都银行眉山分行围绕诉讼请求向本院提交了当事人身份信息、《借款合同》、成都银行活期账户详细信息明细帐页、成都银行个贷系统还款记录截图、《成都银行眉山分行关于李鸿贷款情况说明》（以下简称《贷款情况说明》）、《成都银行眉山分行关于“优易贷”提款操作的情况说明》（以下简称《提款操作情况说明》）、个人资信证明、眉山市住房公积金管理中系统截图（个人基本情况、缴存明细查询）、卡账户卡户凭条、“优易贷”优质单位入库审批书、个人信用报告查询授权书等证据。本院经审查后对成都银行眉山分行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，“优易贷”系成都银行眉山分行为授信单位员工提供的专属贷款产品。李鸿是成都银行授信单位员工，于2018年10月30日办理卡账户卡户，卡号为6221……4834。并申请办理“优易贷”的业务，提交个人资信证明、个人住房公积金的基本情况、个人信用报告查询授权书，成都银行眉山分行进行审查，授信通过后，开通线上提款通道，需要提款时，登陆成都银行网上银行APP，首次登陆该APP通过柜台办理时提供的电话号码和银行卡密码登陆，登陆后系统强制客户重新设置该APP的登录密码，并通过短信验证的方式绑定手机设备，登录后，绑定柜台开立的银行卡，然后进入主页面，点击“我的贷款”，进入页面后再点击“我的优易贷”，页面会显示客户的授信额度，点击“立即提用”进入人脸识别界面，识别通过后，进入“立即提用”界面，填写需提用的额度、还款期限、还款方式、发放账号、还款账号、贷款用途等信息，并通过手动输入方式在用途承诺声明处填写声明，然后勾选“我已阅读并同意签订《个人信用报告查询授权书》进入《个人信用报告查询授权书》页面，阅读后“勾选本人已阅读，已知晓上述内容”，返回提用界面继续填写姓名、婚姻状态、性别、出生日期、学历、学位、居住状况、居住地详细地址、职务职称等基本信息后点击下一步，通过短信验证和输入银行卡密码验证后，进入签立合同界面，系统显示《借款合同》电子版，下拉阅读后，勾选“已阅”点击下一步，贷款即发放到客户指定银行卡。 李鸿通过上述操作步骤，于2018年11月14日李鸿为借款人，成都银行股份有限公司为贷款人，在网上签订了《借款合同》，合同约定，贷款金额为250000元，贷款期限自2018年11月14日至2019年11月14日，贷款用于购耐用消费品。贷款利率为年利率5.8725%，贷款利率为固定利率；若借款人未按约定期限还款，贷款人从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上浮50%。对借款人不能按期支付的本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照约定的罚息利率计收罚息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。还款方式为按月付息，到期还本，每月20日为还款日。凡本合同发生的及与本合同有关的任何争议，双方协商不成的，双方均应向贷款人所在地人民法院提起诉讼。若贷款人因业务需要须委托成都银行股份有限公司其它机构履行本合同项下权利及义务，或将本合同项下贷款业务划归成都银行股份有限公司其它机构承接并管理，借款人对此表示认可。贷款人授权的成都银行股份有限公司其它机构、或承接本合同项下贷款业务的成都银行股份有限公司其它机构有权行使本合同项下全部权利，有权就本合同项下纠纷以该机构名义向法院提起诉讼、提交仲裁机构或申请强制执行。该借款合同经办支行未成都银行眉山分行。 成都银行眉山分行于2019年8月31日向李鸿发放贷款250000元。合同履行过程中，李鸿未履行还款义务。庭审中，成都银行眉山分行明确截至2021年4月26日，李鸿共欠借款本金248537.05元、利息1019.53元、罚息32119元、复利130.98元。 审理中，成都银行眉山分行陈述1.民事起诉状事实与理由部分以及《贷款情况说明》中载明的年利率为5.8725‰系笔误，应为年利率为5.8725%。2.其提交的《贷款情况说明》中存在重复计收复利，复利的金额包含在罚息金额中。 本院认为，成都银行眉山分行提交的《借款合同》，系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。成都银行眉山分行依约向李鸿发放250000元贷款，李鸿未按约归还到期本金，应承担相应的违约责任。对成都银行眉山分行主张李鸿偿还截止2021年4月26日尚欠的借款本金248537.05元、利息1019.53元、罚息32119元，以及自2021年4月27日起至本金付清之日止按照《借款合同》约定计算的罚息，本院予以支持，对罚息计收标准本院明确为：罚息以尚欠的贷款本金和应付未付利息之和为基数，按年利率5.8725%上浮50%计算至本息付清之日止。同时，根据《借款合同》中对罚息及复利的约定中可以看出，存在对应付未付的利息进行重复计收，且成都银行眉山分行亦认可尚欠复利的金额包含在罚息金额中，本院认为该重复计收于法无据，故对该部分复利不予支持。且李鸿偿还的全部利息、罚息、复利总计不超过年利率24%。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、李鸿于本判决发生法律效力十日内归还原告成都银行股份有限公司眉山分行借款本金248537.05元，截至2021年4月26日的利息1019.53元、罚息32119元，以及自2021年4月27日起至贷款本息实际付清之日止按照《成都银行个人优易贷线上借款合同》的约定计算罚息（罚息以尚欠的借款本金和应付未付利息之和为基数，按年利率5.8725%上浮50%计算），且李鸿归还的全部利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 二、驳回成都银行股份有限公司眉山分行其他诉讼请求。 若李鸿未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5443元，减半收取2722元，由李鸿负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  李 莉 二〇二一年五月二十六日 法官助理  李妍瑀 书 记 员  唐丽萍