河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0403民初695号 原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司，住所地：邯郸市滏西大街33号。 负责人：温涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：焦帅，男，汉族，1986年9月18日生，中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司员工。 委托诉讼代理人：杜延广，河北万强律师事务所律师。 被告：常海军，男，汉族，1967年7月26日生，住河北省邯郸市魏县。 被告：常运廷，女，汉族，1966年9月27日生，住河北省邯郸市魏县。 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称人保财险邯郸市分公司）与被告常海军、常运廷保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月12日公开开庭进行了审理。原告人保财险邯郸市分公司的委托诉讼代理人焦帅到庭参加诉讼，被告常海军、常运廷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法对其缺席进行了审理。本案现已审理终结。 人保财险邯郸市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令常海军偿还原告代为偿还的贷款本金21457.97元、利息445.99元，共计21903.96元；2、判令常海军支付原告保险费2311.14元；3、判令常海军支付原告自代偿之日起至偿还完毕之日止的罚息（自2018年10月22日起暂至2020年7月28日的罚息7074.98元）；4、常运廷对上述款项承担连带偿还责任；5、诉讼费、保全费、公告费等其他费用由二被告承担。综上，被告共需支付原告31290.08元。事实与理由：2017年8月1日，常海军向河北银行股份有限公司邯郸县支行（以下简称河北银行邯郸县支行）申请个人小额信用贷款30000元，人保财险邯郸市分公司出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，为其提供保证。后河北银行邯郸县支行向常海军发放了30000元贷款，常运延签订《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述贷款承担连带偿还责任。二被告逾期未偿还银行贷款，人保财险邯郸市分公司依据保险合同约定，为二被告代偿本金及利息21903.96元，经多次催要未果，诉讼至法院。 人保财险邯郸市分公司为证明自己的主张，向本院提交如下证据：1.被告的身份证复印件2份,证明被告的主体资格；2.送达地址确认书2份，证明被告住址；3.还款保证书复印件1份，证明约定还款义务；4.共同还款承诺书复印件1份，证明被告常运廷应承担共同还款责任；5.个人信用贷款保证保险投保单、保险单各1份，证明被告知情且自愿申请，并正式投保；6.保险缴纳明细复印件1份，证明被告保费缴纳情况；7.客户声明书复印件1份，证明被告明确知晓客户声明书所列事项；8.代偿债务通知书复印件1份，证明被告需向原告公司偿还代偿的银行款项；9.代偿债务与权益转让确认书两联：证明银行对被告追偿的全部权益转让给原告公司；10.索赔申请书复印件1份,证明银行向原告公司申请理赔；11.银行还款明细清单复印件1份，证明被告的还款明细；12.银行贷款合同复印件1份，证明被告向银行贷款事实。 常海军、常运廷未提交文字答辩及证据。 经审理查明，2017年8月1日，常海军向河北银行邯郸县支行申请个人小额信用贷款30000元，人保财险邯郸市分公司出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单载明：被保险人为河北银行邯郸县支行，投保人为常海军，保险期间为自个人贷款合同项下发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.9%，每月保费630.31元，每月交付保险费。特别约定栏内载明：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，常海军在投保单的“投保人签名”处签字。 2017年7月26日，常运廷做为共同还款人向人保财险邯郸市分公司出具共同还款承诺书，承诺：“借款人常海军向河北银行邯郸县支行申请无抵押信用贷款叁万元整，本人已完全了解该贷款合同文本内容，愿承担共同还款责任，并承诺如下：“1、本人已了解借款有关事宜。2、此承诺书所填写内容真实完整，本人提供的相关材料真实有效，如因承诺内容及提供的材料虚假、有误而给贵司造成损失，本人愿承担相应的法律责任。3、当借款人借款到期没有履行或没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，即使贷款提前收回贷款本息，本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权。4、本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用以及其他相关损失。5、本人承担共同还款责任的期间包括自借款合同生效之日起至贷款终了之日以及自终了日之次日起两年。6……，借款人常海军签字，承诺人常运廷签字”。 2017年8月1日，河北银行股份有限公司邯郸县支行为贷款人（乙方），常海军为借款人（甲方），双方签订了《河北银行人保如意贷借款合同》，约定：“借款金额为：叁万元整，贷款用途为消费，贷款期限为36个月。本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。借款人未按照合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权自逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部偿清之日止……”。合同签订后，河北银行邯郸县支行向常海军发放贷款30000元，常海军按约定向河北银行邯郸县支行偿还了11期贷款，自2018年8月1日起未按约定向河北银行邯郸县支行偿还贷款。 2017年7月26日，常海军出具还款保证书。内容：“本人通过人保财险邯郸市分公司办理的河北银行个人贷款，贷款合同号DK170801000210，贷款金额30000元，期限36期。本人保证每月按时进行还款，如出现逾期，自愿将本次贷款一次性结清。并愿意承担以下责任：1、自愿承担与追偿产生的催收费用，自逾期之日起每月2000元；2、如贷款逾期超过80天，本人及共同还款人愿意用名下财产向人保财险邯郸市分公司进行偿还；3、如贷款逾期达到80天，借款人自愿代偿之日起，每日按照代偿余额的千分之零点五累计计算罚息，并支付给人保财险邯郸市分公司，支付违约金，承诺人常海军签字。 2017年7月26日，常海军出具客户声明书。内容：“本人现向贵公司申请‘个人纯信用贷款保证保险’，为了更好的维护本人的权益，现声明如下：一、未通过其他中介机构以外的个人向贵公司申请人保个贷险，且未向其他中介机构或者个人交过相关费用。二、提供的所有信息真实，且均是本人签名。三、已明确知悉‘个人纯信用贷款保证保险’所有费用标准及手续，包括银行年利率6.65%，本次贷款保险年保费率为22.8%，每月还款日期1号，退保费率标准，提前还款手续等。四……，声明人：常海军签字”。 2018年10月22日，人保财险邯郸市分公司向河北银行股份有限公司春风支行（原河北银行邯郸县支行，以下简称河北银行邯郸春风支行）支付理赔款共计21903.96元。河北银行邯郸春风支行向人保财险邯郸市分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》载明：贷款合同号DK170801000210号，投保人常海军，贵公司个人信用贷款保证保险单项下的代偿款21903.96元，已于2018年10月22日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 2018年10月23日，河北银行邯郸春风支行给常海军发出代偿债务通知书：“您于2017年8月1日与我行签订的个人贷款合同项下借款于2018年10月22日已逾期80天，现已由人保财险邯郸市分公司在2018年10月22日代为清偿，共偿还贷款本金21457.97元，贷款利息与逾期罚息445.99元，共计21903.96元”。 另查明，2018年5月31日河北银行股份有限公司邯郸县支行经批准后更名为河北银行股份有限公司邯郸春风支行。 本院认为，河北银行邯郸县支行与常海军签订的《河北银行人保如意贷借款合同》和常海军向人保邯郸市分公司投保的《个人信用贷款保证保险合同》及常海军与常运廷向原告签订的共同还款承诺书，均为当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，各方当事人均应依约履行合同义务。原告与被告之间的法律关系应是保证保险合同关系，故本案案由应为保证保险合同。常海军作为《河北银行人保如意贷借款合同》借款人向人保财险邯郸市分公司投保，约定常海军拖欠河北银行邯郸县支行任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定进行理赔。现常海军未按照约定履行《河北银行人保如意贷借款合同》的还款义务，人保财险邯郸市分公司已按照合同的约定履行保险理赔责任，已支付河北银行股份有限公司邯郸县支行理赔款21903.96元（本金21457.97元+利息445.99元），故人保财险邯郸市分公司有权依据合同的约定及法律的规定代位行使被保险人对常海军、常运廷请求赔偿的权利。常海军、常运廷应支付人保财险邯郸市分公司理赔款21903.96元。关于原告主张的保险费，按保险单约定保险期间至清偿全部贷款本息之日止，即至2018年10月22日代偿日保证保险合同终止，保险费计算终止日为2018年10月22日。因此，保险期间的保险费经计算为：常海军自2017年8月1日至2018年10月22日应交纳保险费为14个月零20天，计9244.55元（14个月零20天×每期缴纳630.31元），常海军自2017年8月1日至2018年10月22日已交纳保险费为7009.18元，扣除常海军已经支付的保险费，常海军还应给付人保财险邯郸市分公司保险费2235.37元。 关于人保财险邯郸市分公司诉请的违约金应按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算，以代偿款21903.96元为基数，自2018年10月22日起至付清款日止的利息。常运廷出具了共同还款承诺书，依照承诺应承担共同还款责任。关于人保财险邯郸市分公司请求的保全费、公告费未实际发生，本院对此不予支持。常海军、常运廷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。 依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、常海军、常运廷于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付代偿款21903.96元； 二、常海军、常运廷于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付保险费2235.37元； 三、常海军、常运廷于本判决生效之日起十日内共同支付中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司以代偿款21903.96元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算，自2018年10月22日起至付清款日止的利息； 四、驳回中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费582元，减半收取291元，由常海军、常运廷承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  马少华 二〇二一年五月十日 书记员  袁丽平 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》第五百零九条，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。