安徽省亳州市中级人民法院 民 事 裁 定 书 （2021）皖16民终274号 上诉人（原审被告）：陶春才，男，1975年10月15日出生，汉族，住安徽省蒙城县。 委托诉讼代理人：孙超群，安徽锦和律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：王芙蓉，女，1962年7月12日出生，汉族，住蒙城县。 被上诉人（原审原告）：李军，男，1962年7月13日出生，汉族，住蒙城县。 二被上诉人共同委托诉讼代理人：陈琛，安徽淮中律师事务所律师。 上诉人陶春才因与被上诉人王芙蓉、李军民间借贷纠纷一案，不服安徽省蒙城县人民法院（2020）皖1622民初648号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭审理本案。 陶春才上诉请求：1.撤销一审判决，将本案发回重审或者依法改判；2.本案一、二审诉讼费用由王芙蓉、李军承担。事实与理由：一、一审法院认定事实错误。本案经过一审能够查明王芙蓉、李军出借给陶春才的借款大部分是通过从金融机构贷款或者他人从金融机构贷款的，即使部分借款不是与贷款同一笔但是王芙蓉、李军出借款项时名下存在大量的银行贷款，根据法律规定出借人从金融机构贷款出借给他人或者在出借款项时存在贷款情形，那么借款合冋系无效合同，而本案一审法院明知王芙蓉、李军存在以上情形却认定双方之间借款合同合法有效，属于事实认定错误。二、一审法院适用法律错误。根据法律规定借款合冋无效，借款人只需偿还本金并不需耍支付约定利息，己支付借款利息算作本金应予以扣除，本案王芙蓉、李军利用工作及身份之便从金融金钩贷款然后高息出借给陶春才，已经涉嫌高息转贷，双方之间借款合同无效，陶春才己经支付的利息应当从本金中予以扣除，但是一审法院错误认定事实后，错误适用法律，按照双方借款合同有效处理，并最终判决陶春才支付王芙蓉、李军借款本金及利息，属于适用法律错误。综上，请求二审法院判如所请。 王芙蓉、李军辩称，一、陶春才认可一审中查明的借贷数额。民诉法司法解释第三百二十三条规定：第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理，当事人没有提出请求的，不予审理。结合一审中陶春才清算账目的举证和二审中陶春才的上诉状，可看出陶春才对于借贷及一审法院所查明的借贷金额、未还款金额、利息等计算均无异议。二、一审法院已经查明本案并无髙利转贷致使借贷合同无效的情形。一审中，陶春才通过信访及申请法院调取王芙蓉、李军银行账户等方式，意图证明王芙蓉、李军从金融机构贷款后出借给陶春才，但其举证均未能达到此证明目的。王芙蓉、李军并未有贷款转借行为，此事实已被一审法院查明，如陶春才认为一审法院查明事实有误，应举证证明。陶春才上诉状中提到“根据法律规定出借人从金融机构贷款出借给他人或在借款时存在贷款情形，那么借款合同系无效合同”，应有法律支持。实际上，本案适用2015年发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条：具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的。因此陶春才应举证证明王芙蓉、李军套取贷款出借给陶春才，且陶春才本人知情；即使按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》修正案（本案并不适用），陶春才也应举证证明王芙蓉、李军套取贷款出借给陶春才。但陶春才已在上诉状中已经认可“部分借款不是与贷款同一笔”，即认可其所称的贷款与其借款之间无关联性，又如何能证明王芙蓉、李军存在套取贷款出借的行为？三、陶春才第二项上诉请求并非二审法院审査范围，陶春才并未在一审中提出反诉，其第二项诉请为在二审程序中另行增加，根据民诉法及司法解释，并非法院审查范围。综上，请二审法院查明事实，驳回陶春才诉讼请求。 王芙蓉、李军向一审法院起诉请求：判令陶春才偿还所借王芙蓉、李军的本金110000元及2017年8月以后的利息。 一审法院认定事实如下：2017年2月29日的借条25万元，实际是王芙蓉于2015年8月29日汇款给陶春才24万元；2017年6月9日的10万元实际是2015年12月9日王芙蓉汇款给陶春才8万元；2017年2月24日10万元借条，实际是2015年12月25日王芙蓉汇款给陶春才9万元；2017年2月26日王芙蓉15万元借条实际是2016年2月27日王芙蓉分三笔汇款至陶春才账户15万元；2017年3月22日30万元借条实际是李军当日汇款25万元、王芙蓉现金汇款5万元；2017年7月17日王芙蓉20万元借条系当日王芙蓉现金汇款至陶春才账户，以上借款王芙蓉、李军与陶春才约定借款利息为月息4%，没有约定借款使用期间。2015年8月29日借款24万元，陶春才分别于2015年10月29日支付利息10000元；2016年1月29日支付利息10000元；2016年2月29日支付利息10000元；2016年3月29日支付利息10000元；2016年4月29日支付利息10000元；2016年5月29日支付利息10000元；2016年6月29日支付利息10000元；2016年7月30日支付利息10000元；2016年8月29日支付利息10000元；2016年9月28日支付利息10000元；2016年10月29日支付利息10000元；2016年11月29日支付利息10000元；2016年12月29日支付利息10000元；2017年1月29日支付利息10000元；2017年3月1日支付利息10000元；2017年3月29日支付利息10000元；2017年4月30日支付利息10000元；2017年5月31日支付利息10000元；2017年6月29日支付利息10000元；2017年8月支付利息20000元。2015年12月9日借款8万元，陶春才2016年1月8日支付利息4000元；陶春才2016年2月9日支付利息4000元；陶春才2016年3月9日支付利息4000元；被告陶春才2016年4月9日支付利息4000元；陶春才2016年5月9日支付利息4000元；陶春才2016年6月9日支付利息4000元；陶春才2016年7月9日支付利息4000元；陶春才2016年8月8日支付利息4000元；陶春才2016年9月9日支付利息4000元；陶春才2016年10月9日支付利息4000元；陶春才2016年11月9日支付利息4000元；陶春才2016年12月9日支付利息4000元；陶春才2017年1月9日支付利息4000元；陶春才2017年2月9日支付利息4000元；陶春才2017年3月9日支付利息4000元；陶春才2017年4月9日支付利息4000元；陶春才2017年5月9日支付利息4000元；被告陶春才2017年6月9日支付利息4000元；陶春才2017年7月9日支付利息4000元被告陶春才2017年8月9日支付利息4000元。2015年12月25日借王芙蓉款9万元，被告陶春才2016年2月23日支付利息4000元；2016年3月23日支付利息4000元；2016年4月23日支付利息4000元；2016年5月23日支付利息4000元；2016年6月24日支付利息4000元；2016年7月24日支付利息4000元；2016年8月24日支付利息4000元；2016年9月24日支付利息4000元；2016年10月23日支付利息4000元；2016年11月23日支付利息4000元；2016年12月24日支付利息4000元；2017年1月24日支付利息4000元；2017年2月24日支付利息4000元；2017年3月23日支付利息4000元；2017年4月24日支付利息4000元；2017年5月24日支付利息4000元；2017年6月25日支付利息4000元。2016年2月26日借王芙蓉15万元，被告陶春才于2016年3月26日支付利息6000元；2016年4月26日支付利息6000元；2016年5月26日支付利息6000元；2016年6月26日支付利息6000元；2016年7月26日支付利息6000元；2016年8月26日支付利息6000元；2016年9月25日支付利息6000元；2016年10月25日支付利息6000元；2016年11月26日支付利息6000元；2016年12月26日支付利息6000元；2017年1月26日支付利息6000元；2017年2月26日支付利息6000元；2017年3月26日支付利息6000元；2017年4月26日支付利息6000元；2017年5月26日支付利息6000元；2017年6月27日支付利息6000元；2017年8月26日支付利息12000元；2017年3月22日借王芙蓉30万元，陶春才2017年4月22日支付利息12000元；2017年5月22日支付利息12000元；2017年6月22日支付利息12000元。2017年7月17日王芙蓉20万元借条系当日王芙蓉现金汇款至陶春才账户，陶春才2017年8月17日支付利息8000元。2018年2月15日还款5万元；2018年7月12日还款5万元；2019年2月3日还款5万元。2017年8月陶春才偿还14万系陶春才欠王芙蓉、李军多次借款中支付的利息，包括以上六次借款中记载的支付的2017年7-8月利息。另查明：陶春才主张王芙蓉、李军系从银行借款高利转贷的行为。王芙蓉在与陶春才发生借贷关系期间，没有从银行借款的记录。李军借款系从蒙城农村商业银行办理的随借随还的信用贷款该借款与借给陶春才借款没有直接联系。 一审法院认为，王芙蓉、李军与陶春才之间的民间借贷合同，系双方当事人真实意思表示。但该借款双方当事人应当的借款利息超出了有关法律规定，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题规定》第二十六条第二款规定“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”根据该规定陶春才支付的利息超出部分应视为偿还本金。故陶春才支付的款项扣除利息后偿还的本金，下余本金计算方式如下：2015年8月29日借款24万元，被告陶春才分别于2015年10月29日支付10000元，扣除利息10000元，尚欠利息4400元；2016年1月29日支付10000元，扣除利息7200*3=21600元，尚欠利息16000元；2016年2月29日支付10000元，扣除利息10000元，尚欠利息13200元；2016年3月29日支付10000元，扣除利息10000元，尚欠利息10400元；2016年4月29日支付10000元，尚欠利息7600元；2016年5月28日支付10000元，尚欠利息4800元；2016年6月29日支付10000元，尚欠利息2000元；2016年7月30日支付10000元，扣除利息9200元，支付本金800元，尚欠本金239200元；2016年8月29日支付10000元，扣除利息7194元，支付本金2806元尚欠本金236394；2016年9月28日支付10000元，扣除利息7092元，支付本金2908元，尚欠本金233486元；2016年10月29日支付10000元，扣除利息7005元，支付本金2995元，尚欠本金230491元；2016年11月29日支付10000元，扣除利息6915元，支付本金3085元，尚欠本金227406元；2016年12月29日支付10000元，扣除利息6822元，支付本金3178元尚欠本金224228元；2017年1月29日支付10000元，扣除利息6727元，支付本金3273元，尚欠本金220955元；2017年3月1日支付10000元，扣除利息6629元，支付本金3371元尚欠本金217584；2017年3月29日支付10000元扣除利息6528元，支付本金3472元尚欠本金214112；2017年4月30日支付10000元，扣除利息6423元，支付本金3577元尚欠本金210535；2017年5月31日支付10000元，扣除利息6316元，支付本金23684元尚欠本金206851；2017年6月29日支付10000元，扣除利息6205元，支付本金3794元，尚欠本金203957；2017年8月支付20000元，扣除利息12183元，支付本金7817元，尚欠本金196140元；当事人有多笔借款陶春才偿还借款以日期最先一笔借款优先偿还的原则，2018年2月15日陶春才支付50000元，扣除利息32363元，支付本金17637元，尚欠本金178503元；2018年7月12日陶春才支付50000元，扣除利息26775元，支付本金23225元，尚欠本金155278元；2019年2月3日陶春才支付50000元，扣除利息30279元，支付本金19721元，剩余本金135557元。2015年12月9日借款8万元，陶春才2016年1月8日支付4000元，扣除利息2400元，支付本金1600元，尚欠78400本金；陶春才2016年2月9日支付4000元，扣除利息2352元，支付本金1648元尚欠本金76752元；陶春才2016年3月9日支付4000元，扣除利息2303元，支付本金1697元尚欠本金75055元；陶春才2016年4月9日支付4000元，扣除利息2252元，支付本金1748元尚欠本金73306元；陶春才2016年5月9日支付4000元，扣除利息2199元，支付本金1801元尚欠本金71505元；陶春才2016年6月9日支付4000元，扣除利息2145元，支付本金1855元，尚欠本金69651元；陶春才2016年7月9日支付4000扣除利息2090元，支付本金1910元，尚欠本金67740元；陶春才2016年8月8日支付4000元，扣除利息2032元，支付本金1968元，尚欠本金65772元；陶春才2016年9月9日支付4000元，扣除利息1973元，支付本金2027元，尚欠本金63745元；陶春才2016年10月9日支付4000元，扣除利息1912元，支付本金2088元尚欠本金61658元；陶春才2016年11月9日支付4000元，扣除利息1850元，支付本金2150元尚欠本金59508元；陶春才2016年12月9日支付4000元，扣除利息1785元，支付本金2215元，尚欠本金57293元；陶春才2017年1月9日支付4000元，扣除利息1719元，支付本金2281元，尚欠本金55012元；被告陶春才2017年2月9日支付4000元，扣除利息1650元，支付本金2350元，尚欠本金52662元；陶春才2017年3月9日支付4000元扣除利息11580元，支付本金2420元，尚欠本金50242元；陶春才2017年4月9日支付4000元扣除利息1507元，支付本金2493元，尚欠本金47749元；陶春才2017年5月9日支付4000元扣除利息1432元，支付本金2568元，尚欠本金45181元；陶春才2017年6月9日支付4000元扣除利息1355元，支付本金2645元，尚欠本金42537元；陶春才2017年7月9日支付4000元扣除利息1276元，支付本金2724元，尚欠本金39813元；陶春才2017年8月9日支付4000元；扣除利息1194元，支付本金2806元，尚欠本金37007元。2015年12月25日借王芙蓉款9万元，陶春才2016年2月23日支付4000元，尚欠利息1400元，尚欠本金90000元；2016年3月23日支付4000元，尚欠利息100元，尚欠本金90000元；2016年4月23日支付4000元，扣除利息2800元，支付本金1200元，尚欠本金88800元；2016年5月23日支付4000元，扣除利息2664元，支付本金1336元，尚欠本金87464元；2016年6月24日支付4000元扣除利息2624元，支付本金1376元，尚欠本金86088元；2016年7月24日支付4000元扣除利息2529元，支付本金1417元，尚欠本金84671元；2016年8月24日支付4000元扣除利息2540元，支付本金1460元，尚欠本金83211元；2016年9月24日支付4000元扣除利息2496元，支付本金1504元，尚欠本金81707元；2016年10月23日支付4000元扣除利息2451元，支付本金1549元，尚欠本金80158元；2016年11月23日支付4000元扣除利息2405元，支付本金1595元，尚欠本金78563元；2016年12月24日支付4000元扣除利息2357元，支付本金1643元，尚欠本金76920元；2017年1月24日支付4000元扣除利息2308元，支付本金1692元，尚欠本金75227元；2017年2月24日支付4000元扣除利息2257元，支付本金1743元，尚欠本金73484元；2017年3月23日支付4000元扣除利息2205元，支付本金1795元，尚欠本金71689元；2017年4月24日支付4000元扣除利息2151元，支付本金1849元，尚欠本金69839元；2017年5月24日支付4000元扣除利息2095元，支付本金1905元，尚欠本金67935元；2017年6月25日支付4000元扣除利息2038元，支付本金1962元，尚欠本金65975元。2016年2月26日借王芙蓉15万元，陶春才于2016年3月26日支付6000元扣除利息4500元，支付本金1500元，尚欠本金148500元；2016年4月26日支付6000元扣除利息4455元，支付本金1545元，尚欠本金146955元；2016年5月26日支付6000元扣除利息4409元，支付本金1591元，尚欠本金145364元；2016年6月26日支付6000元扣除利息4361元，支付本金1639元，尚欠本金143725元；2016年7月26日支付6000元扣除利息4312元，支付本金1688元，尚欠本金142036元；2016年8月26日支付6000元扣除利息4261元，支付本金1739元，尚欠本金140297元；2016年9月25日支付6000元扣除利息4209元，支付本金1791元，尚欠本金138506元；2016年10月25日支付6000元扣除利息4155元，支付本金1845元，尚欠本金136661元；2016年11月26日支付6000元扣除利息4100元，支付本金1900元，尚欠本金134761元；2016年12月26日支付6000元扣除利息4042元，支付本金1957元，尚欠本金132803元；2017年1月26日支付6000元扣除利息3984元，支付本金2016元，尚欠本金130788元；2017年2月26日支付6000元扣除利息3924元，支付本金2076元，尚欠本金128712元；2017年3月26日支付6000元扣除利息3861元，支付本金2139元，尚欠本金126572元；2017年4月26日支付6000元扣除利息3797元，支付本金2202元，尚欠本金124370元；2017年2月26日支付6000元扣除利息3731元，支付本金2268元，尚欠本金122101元；2017年5月26日支付6000元扣除利息3663元，支付本金2336元，尚欠本金119764元；2017年6月27日支付6000元扣除利息3592元，支付本金2407元，尚欠本金117357元；2017年8月26日支付12000元扣除利息7041元，支付本金4959元，尚欠本金112399元。2017年3月22日借王芙蓉30万元，陶春才2017年4月22日支付12000元扣除利息9000元，支付本金3000元，尚欠本金297000元；2017年5月22日支付12000元扣除利息8910元，支付本金3090元，尚欠本金293910元；2017年6月22日支付12000元扣除利息8817元，支付本金3182元，尚欠本金290727元。2017年7月17日王芙蓉20万元借条系当日王芙蓉现金汇款至陶春才账户，陶春才2017年8月17日支付8000元扣除利息6000元，支付本金2000元，尚欠本金198000元。以上6笔借款合计共欠本金839665元。故王芙蓉、李军诉讼请求合理部分应予以支持。一审判决：陶春才于本判决书生效之日起10日内偿还王芙蓉、李军人民币839665元及利息（按年利率24%，其中135557元从2019年2月3日起至付清款之日止；704108元从2017年9月1起至付清款之日止）。二、驳回王芙蓉、李军其他诉讼请求。案件受理费10820元，减半收取5410元，王芙蓉、李军负担1400元，下余4010元，财产保全费5000元由陶春才负担。 本院认为，二审时，陶春才向本院提交了蒙城县公安局对王芙蓉等人涉嫌高利转贷案的受案回执，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。故本院将本案有关材料移送公安机关，如公安或者检察机关作出不予立案决定书，或者立案侦查后作出撤销案件决定书，或者检察机关作出不起诉决定书，或者经法院生效判决认定不构成犯罪的，王芙蓉、李军可以再次提起民事诉讼。依照《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十条规定，裁定如下： 一、撤销安徽省蒙城县人民法院（2020）皖1622民初648号民事判决； 二、驳回王芙蓉、李军的起诉。 王芙蓉、李军预交的一审案件受理费10820元予以退还，陶春才预交的二审案件受理费12197元均予以退还。 本裁定为终审裁定。 审 判 长  刘 强 审 判 员  朱晓非 审 判 员  李红波 二〇二一年五月六日 法官助理  欧阳萍 书 记 员  陈方舟