湖南省益阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘09民终651号 上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司益阳中心支公司。住所益阳市。 负责人：陈勇璇。 委托诉讼代理人：李亮，湖南理定明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏雨薇，湖南理定明律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：邓爱蓉，女，1949年9月8日出生，汉族，户籍住址桃江县。 委托诉讼代理人：符鑫，湖南桃花江律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：贺丽华，男，1979年6月2日出生，汉族，户籍住址桃江县。 被上诉人（原审被告）：桃江县荣佳物流服务有限公司。住所桃江县。 法定代表人：张波。 委托诉讼代理人：王春，湖南桃花江律师事务所律师。 上诉人中国平安财产保险股份有限公司益阳中心支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人邓爱蓉、贺丽华、桃江县荣佳物流服务有限公司（以下简称荣佳公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服桃江县人民法院（2020）湘0922民初3456号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月25日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 保险公司上诉请求：撤销一审判决，改判核减保险公司赔款13152元。事实与理由：依据案涉道路交通事故认定书认定，贺丽华驾驶机动车上道路行驶，未按规定装载货物，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款的规定，并因此认定贺丽华承担事故全部责任。一审中，保险公司已提交商业险保险条款，其中第二十七条第二款明确约定“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”。故本案应按照合同约定在商业险赔偿款中核减保险公司赔款10%即3552元；二、邓爱蓉已年满70周岁，不能证实其长期稳定有务工收入，不应计算误工费用，故本案应核减误工费9600元。 邓爱蓉辩称：一、保险公司所主张10%的免赔率核减，与邓爱蓉无关，请求依法判决；二、邓爱蓉虽已年满70周岁，但家庭生计全靠邓爱蓉在竹笋专业合作社打工维持，且已于一审中提交相应证据证实，其误工费应予支持。 荣佳公司辩称：一、贺丽华未违规装载，也无核减10%商业险赔款的约定，保险公司亦未提示，免责条款应无法律效力。保险公司主张核减10%的商业险赔款无事实和法律依据；二、就误工费，请求依法判决。 贺丽华未予答辩。 邓爱蓉向一审法院起诉请求：判令贺丽华、荣佳公司赔偿邓爱蓉各项经济损失共计66244.57元，并由保险公司在保险限额范围内承担赔偿责任。 一审判决认定事实如下：2020年8月22日9时55分许，贺丽华驾驶荣佳公司所有的湘ＨＡ××××（湘Ｈ××××挂）重型半挂牵引车从桃江县桃花江镇往灰山港镇方向行驶，途经桃江县灰山港镇神仙坳地段时，车上装载的货物掉落，砸到路上的行人唐某某、邓爱蓉，造成唐某某当场死亡（另案处理），邓爱蓉受伤的交通事故。邓爱蓉受伤后被送往桃江县人民医院住院治疗34天，用去医药费17104元，全部由荣佳公司垫付。邓爱蓉的伤势经法医鉴定未构成伤残，需伤后误工120天，护理90天，营养60天，后续治疗费3000元，鉴定费800元。该事故经桃江县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书认定，贺丽华在本次事故中承担全部责任，唐某某与邓爱蓉无责任。另查明，肇事的湘ＨＡ××××（湘Ｈ××××挂）重型半挂牵引车为荣佳公司所有，贺丽华为其雇请的车辆驾驶员；该车已于2019年11月29日和11月25日分别在保险公司处投保了交强险和保额为1000000元的不计免赔商业第三者责任险，事发时尚在保险期限内。再查明，本次交通事故另造成唐某某死亡，其损失项目为：死亡赔偿金278894元，丧葬费38781元，精神损害抚慰金50000元，交通费2000元，财产损失费2800元，医药费800元，合计373275元。 一审法院认为，公民享有生命权、健康权和身体权。邓爱蓉的身体在交通事故中受到伤害，相关责任人应对邓爱蓉所受伤害承担相应的损害赔偿责任。贺丽华系荣佳公司雇请的驾驶员，对外可不承担责任。又因贺丽华驾驶的车辆已在保险公司处投保了交强险和商业三者责任险，故保险公司应在保险限额范围内先承担责任，其不足部分才由荣佳公司承担。本次事故共导致一人受伤，一人死亡，故就交强险的赔偿，应当按照比例进行分配。荣佳公司已经垫付的医药费应一并处理。对于保险公司提出的贺丽华驾驶车辆违反安全装载规定，商业险应加扣10%的免赔责任的问题，因保险合同没有明确约定，保险公司又无证据证明对相关保险条款尽到了提示、告知义务，其诉求证据不足，故对保险公司的上述意见不予支持。对于具体损失问题，医药费按票据计算，营养费酌情按照每天30元的标准计算，其误工期、护理期、营养期应按照鉴定意见计算，就误工损失的计算，邓爱蓉虽然已经年满70周岁，但她没有享受国家的养老保障，其家庭又十分困难，家庭生计全靠邓爱蓉在该村竹笋专业合作社打工维持，故对不予赔偿邓爱蓉误工损失的意见不予支持，经酌情考虑，邓爱蓉的误工损失按照每天80元的标准予以计算；邓爱蓉要求支付相应的交通费，虽没有提供证据，但有实际开支，酌情考虑支持400元；对于要求剔除非医保用药部分的问题，因其无证据证实，故对其请求不予支持；诉讼费用的负担，由法院根据双方过错责任确定。据此，邓爱蓉的损失项目为：医药费17104元，后续治疗费3000元，住院伙食补助费3400元，营养费1800元，误工费9600元，护理费16475元，交通费400元，鉴定费800元，合计52579元。综上，邓爱蓉的身体在交通事故中受到伤害，其肇事车辆在保险公司处投保了交强险和商业三者责任险，故保险公司应当先在保险限额范围内承担责任，其不足部分才由相关责任人承担。根据《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、由中国平安财产保险股份有限公司益阳中心支公司于判决生效后10日内在交强险限额范围内赔偿邓爱蓉各项经济损失17054元；在商业第三者责任险限额范围内赔偿邓爱蓉各项经济损失35525元；合计52579元。桃江县荣佳物流服务有限公司垫付的医药费17104元，在保险公司赔偿后，由邓爱蓉予以返还。二、驳回邓爱蓉其余的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1456元，减半收取728元，由桃江县荣佳物流服务有限公司负担。 二审中，就争议的邓爱蓉误工损失，本院对邓爱蓉于一审中提交的证据予以了核实。就核实之材料，当事人不要求质证并请求由本院依法认证。当中，就桃江县某镇某村村委所出具邓爱蓉具备较强劳动能力且常年从事种植、饲养等劳动并在竹笋专业合作社切笋子的证明。经核实，某村村委治安主任唐某平对前述情况予以了证实；就桃江县某竹笋专业合作社所出具邓爱蓉在该社从事剥笋、切笋、晒笋等工作且领取25元/小时报酬的证明。经核实，提取了该竹笋专业合作社营业执照及有法定代表人杨某辉签字且加盖该社印章的证实邓爱蓉从2018年开始从事切笋加工等工作的证明。对邓爱蓉在该竹笋专业合作社务工之时间，前述对唐某平询问笔录亦能予以印证。 一审判决认定的本案基本事实清楚，本院予以确认。 本院认为，本案二审中的争议焦点为：一、保险公司主张核减10%的违反安全装载规定免赔率能否得到支持；二、案涉误工费的认定。现评析如下： 关于焦点一。订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险公司合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，贺丽华驾车途经事发路段时，车上装载的货物掉落导致道路交通事故，道路交通事故认定书认定贺丽华驾驶机动车上道路行驶，未按规定装载货物，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款之规定。保险公司主张在保险条款中已约定违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。对此，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。而对于保险人是否履行提示义务的认定，规定系指保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了提示义务。本案中，即使保险公司系将《中华人民共和国道路交通安全法》中的机动车载物禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由即“违反安全装载规定的”，亦应举证其已尽到提示之义务。但保险公司于本案中未提交充分有效之证据以证明其主张，且对方当事人不予认可。现有证据下，一审判决认定保险公司所主张10%的免赔率在本案中不产生效力并不予核减保险公司相应赔偿金额并无不当，本院予以维持。 关于焦点二。通过一审之证据及二审之核实，应可认定邓爱蓉具备一定劳动能力且具有较稳定之收入，保险公司仅以邓爱蓉之年龄否定其误工费之主张与事实及法律不符。一审判决根据邓爱蓉之户籍，结合其劳动能力现状、家庭情况及实际收入来源，酌情认定的误工损失标准并由此确定的误工费并无不当，本院亦予维持。 综上所述，保险公司的上诉请求不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费129元，由中国平安财产保险股份有限公司益阳中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 黄 柯 审判员 曾艳红 审判员 彭 青 二〇二一年五月二十五日 法官助理吴娟 书记员王玉婷