河南省襄城县人民法院民 事 判 决 书(2021)豫1025民初1330号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司襄城县支行，住所地：襄城县城关镇八七路东段邮政局三楼。负责人：熊其华，该支行行长。委托诉讼代理人：欧阳新向，该支行工作人员。被告：冀腾飞，男，汉族，1990年8月15日出生，住襄城县。被告：宋梦迪，女，汉族，1991年5月15日出生，住址同上。被告：周盼龙，男，汉族，1991年9月25日出生，住襄城县。被告：闫佳乐，女，汉族，1991年3月16日出生，住址同上。被告：王兵，男，汉族，1990年4月26日出生，住襄城县。被告：赵雪娇，女，汉族，1991年9月6日出生，住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄城县支行（以下简称邮储银行襄城支行）诉被告冀腾飞、宋梦迪、周盼龙、闫佳乐、王兵、赵雪娇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月23日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行襄城支行的委托诉讼代理人欧阳新向到庭参加诉讼。被告冀腾飞、宋梦迪、周盼龙、闫佳乐、王兵、赵雪娇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告的诉辩意见原告邮政银行襄城支行诉称：2018年12月5日，原告与被告冀腾飞、宋梦迪、周盼龙、闫佳乐、王兵、赵雪娇签订了《小额贷款联保协议书》。协议约定在2018年12月5日至2020年12月5日期间，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意。联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任。2018年12月5日原告与冀腾飞、宋梦迪签订了《小额贷款额度借款合同》，约定被告冀腾飞、宋梦迪向原告借款15万元。原告依约向被告履行了贷款发放义务。借款后，被告未按照合同约定履行还款付息义务，严重违约。故原告诉至法院，请求：1、被告冀腾飞、宋梦迪偿还原告借款本金12454.34元，利息637.57元、罚息1375.78元，合计14467.69元（利息、罚息按照合同约定的逾期罚息年利率17.55%，自2021年3月22日计算至还清欠款之日止）。2、判令被告周盼龙、闫佳乐、王兵、赵雪娇对上述借款本金及利息和罚息承担连带偿还责任。3、本案诉讼费用由被告承担。被告冀腾飞、宋梦迪、周盼龙、闫佳乐、王兵、赵雪娇缺席未答辩。本院查明的法律事实2018年12月5日，被告周盼龙、王兵、冀腾飞作为联保小组成员，被告闫佳乐作为周盼龙的配偶，被告赵雪娇作为被告王兵的配偶，被告宋梦迪作为被告冀腾飞的配偶，六人共同作为乙方与原告(甲方）签订了小额贷款联保协议书。协议约定，乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。被告王兵为联保小组牵头人。从2018年12月5日起至2020年12月5日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。任一联保小组成员在本协议约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2018年12月5日，被告冀腾飞作为借款人（乙方），被告宋梦迪作为共同借款人（乙方配偶），与原告签订了小额贷款额度借款合同。合同项下授信额度金额为人民币150000元。额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率加收30%确定。合同项下的担保措施为自然人保证。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约。当日，被告冀腾飞向原告申请小额贷款。申请贷款金额为10万元，借款用途为购进装修材料。利率为年利率13.5%。贷款期限为24个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，前6个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，还款日为按月对日还款。实际放款日与到期日以借款借据为准。2018年12月5日，原告向被告冀腾飞发放贷款。中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上显示，借款人姓名冀腾飞，放款账号户名冀腾飞，放款账号为62×××51，借款金额为100000元，借款期限24个月（自2018年12月5日至2020年12月5日），年利率13.5%，借款用途为购进装修材料，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为7。中国邮政储蓄银行个人贷款放款单上显示逾期利率为17.55%。后被告冀腾飞、宋梦迪未按合同约定足额偿还借款本息。截至2021年3月22日尚欠原告本金12454.34元、利息637.57元、罚息1375.78元。本院判决理由和结果：本院认为：原告与六被告签订的上述合同依法成立并生效，本院予以认可。各方均应按照合同约定履行义务，否则承担相应的责任。被告冀腾飞、宋梦迪在原告处借款100000元，有小额贷款额度借款合同及借据、贷款放款单等为证，本院予以认定。借款后被告冀腾飞、宋梦迪未按合同约定足额偿还本息，保证人周盼龙、闫佳乐、王兵、赵雪娇亦未履行保证责任。被告冀腾飞、宋梦迪尚欠原告本金12454.34元，至2021年3月22日欠利息637.57元、罚息1375.78元。故被告冀腾飞、宋梦迪应偿还原告本金12454.34元，利息637.57元、罚息1375.78元；自2021年3月23日起以所欠本金为基数、按逾期年利率17.55%计算罚息至被告还清欠款之日止。被告周盼龙、闫佳乐、王兵、赵雪娇作为该笔借款的连带责任保证人，对该笔债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告冀腾飞、宋梦迪、周盼龙、闫佳乐、王兵、赵雪娇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果应由其自行承担。结合本案案情及现有在案证据，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告冀腾飞、宋梦迪于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄城县支行借款本金12454.34元，利息637.57元、罚息1375.78元（计算至2021年3月22日）；自2021年3月23日起的利息以所欠本金为基数，按年利率17.55%计算至被告还清欠款之日止；二、被告周盼龙、闫佳乐、王兵、赵雪娇对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费81元（已减半收取），由被告冀腾飞、宋梦迪、周盼龙、闫佳乐、王兵、赵雪娇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。递交上诉状之日起七日内预交案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。期满不上诉，则本判决发生法律效力，双方当事人必须自觉履行。否则，本院将根据对方当事人的申请予以强制执行。当事人应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在法定期限内申请执行；逾期不申请，本院将视为放弃权利。审判员  刘花蕊二〇二一年五月七日书记员  郭 琦