山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0781民初1697号 原告：青州中银富登村镇银行有限公司，住所地:青州市范公亭东路休闲广场**3201。 法定代表人：邢立平，行长。 委托诉讼代理人：邹群，男，1977年3月30日出生，汉族，住山东省青州市，系该公司员工。 被告：王红云，女，1978年5月5日出生，汉族，住青州市。 被告：崔顺国，男，1979年9月3日出生，汉族，住青州市。 被告：王友森，男，1980年5月5日出生，汉族，住青州市。 原告青州中银富登村镇银行有限公司（以下至判决主文前简称中银富登公司）与被告王红云、崔顺国、王友森金融借款合同纠纷一案，原告于2020年8月7日向本院提起诉讼，本院启动诉调对接机制，编立案号（2020）鲁0781诉前调2663号，后因原、被告无法达成一致的调解意见，本院遂于2021年3月3日立案受理，并依法适用简易程序，于2021年5月26日公开开庭进行了审理。原告中银富登公司的委托诉讼代理人邹群到庭参加诉讼，被告王红云、崔顺国、王友森经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王红云偿还贷款本金人民币10万元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息(计至全部欠款还清之日)；2、判令被告崔顺国、王友森对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令被告王红云、崔顺国以其名下位于青州市××××王家村的房产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。事实和理由：2019年6月20日，原告与被告王红云签订了《借款合同》(编号：2019F0203014020269)，约定原告向被告王红云发放贷款10万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率9.5%，贷款期限为2019年6月21日至2020年6月19日，还款方式为按月付息、一次性还本。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告崔顺国、王友森签订了《保证合同》(合同编号为：2019F0203014020269-2)，约定被告崔顺国、王友森对上述借款合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。原告与被告王红云、崔顺国签订了《抵押合同》(合同编号：2019F0203014020269-1)，约定被告王红云、崔顺国以其名下位于青州市××××王家村的房地产提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2019年6月21日如约发放贷款。被告在2020年6月19日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。为此，原告要求全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告王红云未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告崔顺国、王友森应履行保证责任。被告王红云、崔顺国应以其抵押的房地产(位于青州市××××）承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。为及时实现贷款债权，维护原告的合法权益，为此特诉至贵院，请求贵院依法维护原告的合法权益。 被告王红云、崔顺国、王友森未到庭，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2019年6月20日，原告与被告王红云签订了《个人借款合同》(编号：2019F0203014020269)，约定原告向被告王红云发放贷款100000元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率9.5%，贷款期限为2019年6月21日至2020年6月19日，还款方式为按月付息、一次性还本。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍。 同时查明，为了担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告王红云、崔顺国签订了《最高额抵押合同》(合同编号：2019F0203014020269-1)，约定被告王红云、崔顺国以其名下位于青州市××××王家村的房地产提供抵押担保，对上述《个人借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。该合同下的全部具体业务合同及上述合同的有效修订与补充项下的借款提供抵押担保，担保的范围包括主债权本金人民币100000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。担保期限为主合同下被担保债权的发生期间，自2019年6月20日至2020年6月19日，但双方并未办理抵押登记。 同日，原告与被告崔顺国、王友森签订了《保证合同》(合同编号为：2019F0203014020269-2)，约定被告崔顺国、王友森对上述借款合同下的全部具体业务合同及上述合同的有效修订与补充项下的借款提供最高额连带保证担保，担保的范围包括主债权本金人民币100000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。主合同下被担保债权的发生期间自2019年6月20日至2020年6月19日。 上述合同签订后，2019年6月21日，原告将借款100000元打入被告王红云的银行账户中，被告王红云在借款借据上签字确认。借款借据约定年利率为9.5%，贷款期限为12个月，自2019年6月21日至2020年6月19日。该笔贷款贷出后，被告王红云正常偿还借款本息至2020年6月19日，截至2020年7月28日，被告王红云共计偿还贷款利息8711.58元，尚欠贷款本金100000元及利息2290.76元，之后利息以借款本金100000元为基数，自2020年7月29日起至实际给付之日止，按照年利率9.5%的1.5倍计算。 本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案中，案涉纠纷所涉的法律事实发生在民法典施行之前，且不存在法律、司法解释另有规定的情况，因此，应适用法律事实发生当时的法律、司法解释的规定。 本案中，原告作为金融机构与被告王红云签订的个人借款合同，与被告王红云、崔顺国签订的最高额抵押合同、与被告崔顺国、王友森签订的最高额保证合同，内容明确具体，意思表示真实，不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。出借人按约定履行了出借义务后，被告王红云作为借款人应当按照约定的期限和数额履行还款义务，不履行或者不适当履行均构成违约，应当承担违约责任。因此，原告诉请判令被告王红云偿还所欠借款本息，符合法律规定，本院予以支持。双方约定借期内的利率为年利率9.5%，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，该约定未违反法律、行政法规的限制性规定，本院予以认定。截至2020年7月28日，被告王红云共计偿还贷款利息8711.58元，尚欠原告贷款本金100000元及利息2290.76元。因此，对原告要求被告王红云偿还借款本息102290.76元及相应利息（以借款本金100000元为基数，自2020年7月29日起至实际给付之日止，按照年利率9.5%的1.5倍计算）的诉讼请求，本院依法予以支持。 《中华人民共和国担保法》第二十一条规定，保证担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应对全部债务承担责任。依据以上法律规定及双方约定，被告崔顺国、王友森的担保范围为主债权本金人民币100000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。因此，被告崔顺国、王友森应对本案债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告王红云追偿。 根据担保法相关规定，以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，抵押合同自登记时生效。本案中，被告王红云、崔顺国与原告签订了抵押合同，以其名下位于青州市××××王家村的房地产为本案借款提供抵押担保，担保的范围包括主债权本金人民币100000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项，但是并未办理抵押登记，故该抵押权未依法设立。原告主张的优先受偿权，本院不予支持。 被告王红云、崔顺国、王友森经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其相应诉讼权利的放弃。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王红云于本判决生效之日起十日内偿还原告青州中银富登村镇银行有限公司借款本息100000元及利息2290.76元（利息计算至2020年7月28日，以后的利息，以借款本金100000元为基数，自2020年7月29日起至实际给付之日止，按照年利率9.5%的1.5倍计算）； 二、被告崔顺国、王友森对本判决第一款所列款项承担连带清偿责任； 三、被告崔顺国、王友森承担保证责任后，有权向被告王红云追偿； 四、驳回原告青州中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1173元（已减半），诉讼保全费1031元，均由被告王红云、崔顺国、王友森负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  于宁 二〇二一年五月二十八日                                  法官助理 文桂梅                                  书记员  贾文娜