广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0104民初12234号原告：中国银行股份有限公司广州东山支行，住所地：广东省广州市越秀区中山二路25号之一五洲大厦1-5层。负责人：李雪松，行长。委托诉讼代理人：潘杰英，广东穗智律师事务所律师。委托诉讼代理人：田源，广东穗智律师事务所律师。被告：莫小聪，男，1985年8月3日出生，汉族，住广州市荔湾区。委托诉讼代理人:梁志嘉,基本情况如下。被告：梁志嘉，女，1986年6月5日出生，汉族，住广州市荔湾区。原告中国银行股份有限公司广州东山支行诉被告莫小聪、梁志嘉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人潘杰英，被告梁志嘉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年9月28日，原告与被告莫小聪、梁志嘉签订了《个人一手住房贷款合同》，约定该两被告向原告借款82万元，按月等额本息还款。合同签订后，原告依约向被告莫小聪、梁志嘉发放贷款，但该两被告却未按时履行还款义务，构成违约，故现起诉请求判令：1、解除原告与被告莫小聪、梁志嘉签订的《个人一手住房贷款合同》；2、被告莫小聪、梁志嘉提前结清贷款，向原告偿还借款本金787177.57元及至全部借款结清日的利息、罚息（罚息含复利；利息按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮5%计算，罚息按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮5%的基础上加收50%计算，暂计至2020年12月1日的利息为16554.62元，暂计至2020年12月1日的罚息为413.04元）；3.被告莫小聪、梁志嘉承担原告委托律师代理本案的律师费40000元；4.原告对登记在被告莫小聪、梁志嘉名下的位于富力悦禧花园住宅(自编A3-A8栋);商业(自编S3-S4)栋悦禧二街1号(自编A5栋)9层905房的房屋在折价或拍卖、变卖所得的价款中优先受偿；5.两被告承担本案受理费、保全费。被告莫小聪、梁志嘉共同辩称：1.因我方在经营生意中被他人诈骗导致经济十分困难，已无力继续供款,故同意与原告解除《个人一手住房贷款合同》；2.原告主张的律师费过高，只同意向原告支付10000元律师费；3.同意原告对上述富力悦禧花园房屋享有优先受偿权。经审理查明：2017年9月28日，原告（贷款人）与被告莫小聪、梁志嘉（借款人）签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JK2017200009093233），约定：贷款金额为820000元；贷款期限360个月；贷款用途为购买萝岗区悦禧二街1号（自编A5栋）905房；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮5%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息之日止；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为每月等额本息还款；贷款担保方式为所购房产的抵押担保及开发商阶段性担保；抵押物为萝岗区悦禧二街1号（自编A5栋）905房；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，构成违约，贷款人有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。2017年11月1日，原告向被告莫小聪、梁志嘉发放贷款82万元。2018年12月18日，广州市国土资源和规划委员会核准富力悦禧花园住宅(自编A3-A8栋);商业(自编S3-S4)栋悦禧二街1号(自编A5栋)9层905房的抵押预告登记，登记的权利人为原告。2020年7月7日，广州市国土资源和规划委员会核准黄埔区悦禧二街1号905房所有权首次登记，登记的权利人为广州耀盈房地产开发有限公司。被告莫小聪、梁志嘉从2020年8月1日起逾期还款，原告催收未果，遂于2021年2月26日向本院提起本案诉讼，本案的起诉书副本于2021年3月9日送达被告莫小聪、梁志嘉。截至2021年3月1日，被告莫小聪、梁志嘉尚欠原告贷款本金787177.57元、利息26300.49元、罚息（含复利）984.11元。本案中，原告申请了财产保全，支出了财产保全费4741元。另查，为实现本案债权，原告向广东穗智律师事务所支付了律师费40000元，原告对此提供了《委托代理合同》、律师费发票及《客户贷记回单》到庭。再查，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）。原告至今未与被告莫小聪、梁志嘉就定价基准转换条款进行协商。本院认为：一、本息的清偿。原告与被告莫小聪、梁志嘉于2017年9月28日签订的《个人一手住房贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告莫小聪、梁志嘉未能按合同约定履行还款付息义务，构成违约，原告据此要求解除该合同，并要求被告莫小聪、梁志嘉偿还借款本金、利息、罚息（含复利）均符合合同的约定，本院予以支持。《个人一手住房贷款合同》自本案起诉书副本送达被告莫小聪、梁志嘉之日（即2021年3月9日）解除。二、物的担保。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持。本案中，涉案房产已办理了抵押预告登记，且房管部门已核准该建筑物所有权首次登记，故原告要求确认其对依法处置富力悦禧花园住宅(自编A3-A8栋);商业(自编S3-S4)栋悦禧二街1号(自编A5栋)9层905房的所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。三、律师费的支付。鉴于在《个人一手住房贷款合同》合同已约定，若被告莫小聪、梁志嘉违约，则需承担原告为实现债权而支付的律师费的损失，且原告已提供了《委托代理合同》、律师费发票及《客户贷记回单》到庭，用以证明其支付了40000元律师费，故原告要求被告莫小聪、梁志嘉支付40000元律师费合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第三条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条之规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司广州东山支行与被告莫小聪、梁志嘉签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JK2017200009093233）于2021年3月9日解除；二、被告莫小聪、梁志嘉应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州东山支行清偿借款本金787177.57元及利息、罚息（含复利）[截止至2021年3月1日，利息26300.49元、罚息（含复利）984.11元；从2021年3月2日起至款项清偿之日止的罚息（含复利）按照《个人一手住房贷款合同》约定的标准计算，其中罚息不得计收复利）；三、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告莫小聪、梁志嘉应向原告中国银行股份有限公司广州东山支行支付律师费40000元；四、如被告莫小聪、梁志嘉逾期不履行本判决第二、三项判项的债务，原告中国银行股份有限公司广州东山支行有权对拍卖、变卖抵押物富力悦禧花园住宅(自编A3-A8栋);商业(自编S3-S4)栋悦禧二街1号(自编A5栋)9层905房的所得价款优先受偿；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费10862元（受理费6121元、财产保全费4741元），由被告莫小聪、梁志嘉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黎晓斌二〇二一年五月十四日书记员  蔡玉斌