四川省宜宾市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川15民终1008号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司，营业场所四川省绵阳市南河路3号。 负责人：牟蜀锋，经理。 委托诉讼代理人：童梅，四川戎州律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈瑶，四川戎州律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：赵泽勇，男，1968年8月14日出生，汉族，住四川省兴文县。 委托诉讼代理人：张显勇，宜宾市翠屏区正大法律服务所法律工作者。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司（以下简称人保财险绵阳公司）因与被上诉人赵泽勇意外伤害保险合同纠纷一案，不服四川省兴文县人民法院（2020）川1528民初2174号民事判决，向本院提起上诉，本院于2021年4月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 人保财险绵阳公司向本院上诉请求：1.撤销本案一审判决，改判对意外医疗费用不予支持，对意外住院津贴仅支持800元；2.本案一审、二审诉讼费用由赵泽勇承担。事实和理由：1.赵泽勇的医疗费用人保财险绵阳公司仅承担补充赔偿责任，赵泽勇已经在第三方获得赔偿，不应再获赔；2.住院津贴保险金计算错误，按照合同约定仅应支持800元。 赵泽勇辩称，1.赵泽勇缴纳了医疗费用保险金，主张的医疗费应该得到全额支持；2.一、二审期间，人保财险绵阳公司并没有提交任何关于住院津贴按日计算，且每日金额是多少的条款以及投保流程，其主张住院津贴按日计算与本案事实不符，按照法律规定，应作出对被保险人有利的解释。 赵泽勇向一审法院起诉请求：1.判决人保财险绵阳公司支付赵泽勇保险金218000元；2.案件受理费、鉴定费由人保财险绵阳公司承担。 一审法院认定事实：赵泽勇于2019年7月23日、24日分别在人保财险绵阳公司处投保机动车驾驶人员意外伤害保险两份，保单约定保险内容，保险项目为意外身故、残疾给付，每人保险金额为100000元，意外医疗费用补偿10000元，意外住院津贴9000元，保险期限从2019年7月24日至2020年7月23日、2019年7月26日至2020年7月25日，赵泽勇支付保险费每份55元，共计110元。2020年5月8日赵泽勇因交通事故受伤，支出医疗费20155.42元，鉴定为十级伤残。 诉讼中，人保财险绵阳公司申请对赵泽勇伤残等级进行重新鉴定，鉴定意见为赵泽勇伤残等级评定为十级伤残。人保财险绵阳公司支付鉴定费1900元。 一审法院认为，对伤残保险金给付，人保财险绵阳公司辩称伤残赔付按伤残等级比例10%赔付，介于保险内容中涉及残疾给付每人保险赔偿金额为100000元，赵泽勇现伤残等级为十级，根据保险条款约定，应按伤残等级10%赔付，该约定属于保险责任条款，故对该辩称予以支持；对意外医疗费用补偿，人保财险绵阳公司辩称已在第三人处获得赔偿不再赔付，根据《中华人民共和国保险法》第四十六条“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或受益人仍有权向第三者请求赔偿”之规定，被保险人向第三者请求后，不影响被保险人从保险人处获得保险金，人保财险绵阳公司称医疗费用赔偿应适用保险补偿原则，不能重复请求的观点，不予支持；对意外住院津贴人保财险绵阳公司要求按住院天数计算每日补贴20元，但保险单及其提供的《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款》中均未有此告知和说明，故依照其保险单载明的保险金额9000元支持赵泽勇的请求。综上，根据《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第四十六条之规定，判决如下：人保财险绵阳公司于本判决生效后十日内支付赵泽勇残疾保险金20000元、意外医疗费用补偿20000元、意外住院津贴18000元，共计58000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2285元，赵泽勇承担1685元，人保财险绵阳公司承担600元，鉴定费1900元（人保财险绵阳公司已支出）由人保财险绵阳公司承担。 二审期间，人保财险绵阳公司提交意外伤害保险单（抄件）两份、《中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害住院津贴保险条款（2009版）》一份、《中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》一份，拟证明：保险合同约定免赔三天后计算住院时间，给付金额为50元每天，本案有两份投保单，保险公司赔付的住院津贴保险金额应当是实际住院天数减去三天的免赔金额乘50元每天再乘两份投保单的份数，即住院津贴应当为400元。附加意外伤害医疗保险条款2-2条规定了补偿原则，本案被上诉人赵泽勇的意外医疗费用已经得到全额赔偿，应当按照保险合同的约定进行赔付，以上约定不是免责条款，人保财险绵阳公司无需尽到提示告知义务，按照保险合同约定人保财险绵阳公司不应当承担赔偿责任。 赵泽勇质证意见为：1.人保财险绵阳公司所举证据不是新证据，不应当被采信，在一审以及二审第一次询问，人保财险绵阳公司均没有提交该证据，该证据不属于法律所规定的新证据，如投保时存在其所称的抄件和交付的条款，其也有条件在一审时提交；2.案涉保险系传统投保方式，即投保人交付保险费用后人保财险绵阳公司同意承保出具保单，目前人保财险绵阳公司出具的抄件与原始保单不符，原始保单上关于住院津贴的描述只有每张保单9000元，并无每天的金额该抄件系人保财险绵阳公司为自身利益应付本次诉讼后期制作的，违反诚信原则。且该抄件上页码标识不符合常理，抄件第一页页脚部分注明第一页逗号空两页，第二页上页脚部分无注释且保险人签章处没有加盖公章，该保险单不是赵泽勇在投保时得到的保险单，应以一审提交的保险单为准。保险条款在投保时赵泽勇没有收到，该条款不是保险合同的有效组成部分；如若采信该证据，应对人保财险绵阳公司进行处分。另外需要说明的是在机动车交通事故责任纠纷案件中虽然判决了医疗费，但赵泽勇至今未得到赔偿，还在兴文县人民法院执行过程中，且本案与机动车交通事故责任纠纷也不是同一法律关系。 本院经审查认为，人保财险绵阳公司提交的意外伤害保险单（抄件）两份与赵泽勇在一审中提交的意外伤害保险单记载内容不一致，该抄件上亦未有人保财险绵阳公司公章，本院依法不予采信，对于两份保险条款，本院对真实性予以确认，是否采信，在本院认为部分予以论述。一审查明的双方当事人无争议的其余事实，本院予以确认。 本院认为，综合当事人的诉辩意见，本案二审争议焦点为：1.赵泽勇的意外医疗费用是否应当得到支持；2.意外伤害住院津贴应如何认定。 针对争议焦点1，依照《中华人民共和国保险法》第四十六条规定，明确限制保险人在人身保险中行使代位追偿权，而被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。因此，损失补偿原则不适用于人身保险，当然也不适用于本案中属于人身保险的意外伤害医疗保险。本案中人保财险绵阳公司提供的《中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》第2.2条约定的补偿原则应该系减轻保险人责任的免责条款，依照《中华人民共和国保险法》第十七条及《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第九条第一款的规定，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，对保险合同中免除保险人责任的格式合同条款，即保险合同格式文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，保险人应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该保险条款不产生效力。但人保财险绵阳公司并未提供充分的证据证明其就补偿原则尽到了提示和明确说明义务，而赵泽勇主张的损失并未超过保险合同约定的医疗费限额且提供了相应的依据，人保财险绵阳公司认为应当予以抵扣的上诉理由不能成立，本院不予支持。 针对争议焦点2，《中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害住院津贴保险条款（2009版）》第2.1保险责任中约定了住院津贴保险金总给付日数最高以180天为限，结合下面《津贴给付表》及保险单上约定的保险金给付金额为9000元，可以得知每日住院津贴为50元。人保财险绵阳公司主张扣除三天免赔天数在保险单和《中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害住院津贴保险条款（2009版）》上均不能体现，本院依法不予采信，结合赵泽勇在保险期间住院7天，住院津贴应为700元（7天×50元/天×2）。但人保财险绵阳公司在上诉中认可应赔付的住院津贴为800元，系其对自身权利的处分，本院依法确定住院津贴为800元。 特别指出的是，人保财险绵阳公司系在二审中才提交相应的保险条款，其怠于提交民事诉讼证据的行为不应被倡导，二审案件受理费应由其自行承担。 综上所述，人保财险绵阳公司的上诉请求部分成立，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销四川省兴文县人民法院（2020）川1528民初2174号民事判决； 二、中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司于本判决生效后十日内支付赵泽勇残疾保险金20000元、意外医疗费用补偿20000元、意外住院津贴800元，共计40800元； 四、驳回赵泽勇的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费2285元，赵泽勇承担1857元，中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司承担428元，鉴定费1900元由中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司承担。二审案件受理费730元，由中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司负担。因当事人同意径行支付诉讼费用，根据当事人预交的案件受理费情况，由中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司于本判决生效后十日内向赵泽勇支付一审案件受理费428元。 本判决为终审判决。 审 判 长 张力骁 审 判 员 龙 雨 审 判 员 陈 曦 二〇二一年五月三十一日 法官助理 陈河潘 书 记 员 邱 洁