广东省龙门县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1324民初331号原告：林树新,男,瑶族,1968年6月18日出生,住龙门县。委托诉讼代理人：林玉君，系原告的女儿。被告：中国人民财产保险股份有限公司惠州市分公司，住所地：惠州市江北。法定代表人：赖某1。委托诉讼代理人：吴滢滢、郑立伟，广东江畔律师事务所律师。原告林树新诉被告中国人民财产保险股份有限公司惠州市分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2021年2月23日受理后，依法适用简易程序，并于2021年3月23日公开开庭进行了审理。原告林树新及委托诉讼代理人林玉君，被告委托诉讼代理人吴滢滢到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告林树新向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告本案的保险责任限额内赔付原告人民币135000元整。2、依法判令由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：因为龙门县蓝田乡政府农业办，提倡农民买的农业保险。主要是为了保障在收到农业灾害的情况下降低损失。故而本人在农业办工作人员的推荐下买了一份香蕉保险，保险年期日期从2020年1月8日零时起至2021年1月7日二十四时止。但在2020年1月29-31日，蓝田乡最低气温达到-0.3℃和-1.5℃和2020年12月31日同2021年1月1日最低气温-0.5℃和-30.℃条件下，原告从2020年2月1日报案至今报案又报案，保险公司以其他理由一直未按照标准赔偿给原告，并且说只能给三成赔偿。理由根据：1、因为香蕉是属于热带农作物，在气温低于12℃时停止生长，在10℃--2℃时就会造成不同程度的伤害，气温低于1℃以下时严重者会造成死亡。2、根据2018--2020年广东省政策性农业保险赔付标准，第一部分种植险第二条天气指定数定损失模式3以亩为单位赔偿，香蕉木瓜全年都是开花结果期赔偿处理。3、香蕉气温最低（T）5℃≥（T）3℃，D≥3天赔偿300元每亩，3℃≥T≥1℃≥2天赔偿600元每亩，T≤1℃D≥2天赔偿900元每亩。4、检测和计算赔付金额的区域，当同一地区15日内同时或接连遭遇风灾、低温灾害以赔付标准高的标准赔偿金额进行赔偿不作重叠赔偿。在保险合同约定时限内同一地区遭遇多次风灾、低温灾害，农户可多次索赔。但赔付总额不得超过保险金额。受灾乡镇如无检测站点则选距离受灾点最近的气象观测站资料。所以为维护原告的合法权益特向贵院提起诉讼，请贵院支持原告的诉讼请求。被告中国人民财产保险股份有限公司惠州市分公司辩称：一、答辩人对于被答辩人主张的2020年1月29日-2020年1月31日出险已按保险合同约定赔付了保险金81000元，现剩余保险金额为54000元。被答辩人向答辩人投保了香蕉种植气象指数保险，保险期限自2020年1月8日零时起至2021年1月7日二十四小时止，保险数量90亩，保险金额为135000元。根据答辩人与被答辩人签订的保险合同《中国人民财产保险股份有限公司广东省分公司地方财政补贴型小轿种植气象指数保险条款》第十九条第（二）款约定：“累积赔偿金额为每次事故赔偿金额之和”及第（四）款约定：“保险期间内发生保险责任事故的累计赔偿金额，以不超过保险单载明的保险金额为限。”被答辩人已于2020年2月7日就其投保的香蕉向答辩人报险，答辩人在查勘核实保险事故后依据合同约定核定了损失，并向被答辩人赔付了保险金81000元。因此，根据保险合同约定，被答辩人保险期间内的剩余保险金额为54000元，如被答辩人主张的第二次出险属于保险责任范围，答辩人仅在剩余保险金额内承担保险责任。二、被答辩人投保的香蕉于2020年12月31日至2021年1月1日出险是因其自身管理不善，根据保险合同约定，答辩人对于该次保险事故不负赔偿责任。被答辩人主张的2020年12月31日及2021年1月1日出险，经答辩人公司员工到被答辩人处查勘时发现被答辩人对其投保的香蕉存在管理不善的情况，与第一次出险时相比，其投保的90亩香蕉地杂草很多，杂草所占的面积甚至高于香蕉，且经答辩人走访周围农户，了解到被答辩人在种植香蕉时未在温度较低时为香蕉进行相应的保温防护（如套上保护罩），致使香蕉被冻坏。答辩人认为被答辩人对于香蕉的损坏存在重大过失，根据《中国人民财产保险股份有限公司广东省分公司地方财政补贴型香蕉种植气象指数保险条款》第四条第一款及《保险告知书》第四条第1项第1款的约定“下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：投保人及其家庭成员、被保险人及其家庭成员、投保人或被保险人雇用人员的故意行为、管理不善。”答辩人已就该责任免除事项向被答辩人履行了提示及明确说明义务，该免责条款依法生效，答辩人对被答辩人于2020年12月31日及2021年1月1日发生的保险事故不负赔偿责任。本院经审理认定事实如下：原告为其种植的90亩香蕉在被告处投保《【地方】【广东】香蕉种植气象指数保险保险单》，保险期限为：2020年1月8日零时起至2021年1月7日二十四时止，保障标的名称为香蕉，保险金额为135000元。2019年12月18日，原告签订《政策性香蕉、木瓜种植气象指数保险告知书》，主要内容如下：四、责任免除:1、下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（1）投保人及其家庭成员、被保险人及其家庭成员、投保人或被保险人雇用人员的故意行为、管理不善......五、赔偿处理。不同温度对应的赔偿金额：（单位：元/亩）日最低气温（T）区间1:5℃≥T＞3℃区间2:3℃≥T＞1℃区间3：T≤1℃持续天数D＜3天D≥3天D＜2天D≥2天D＜2天D≥2天赔偿金额030006000900六、本人林树新确认并同意投保的种植品种是香蕉，种植亩数：90亩，约定气象站点编号G1752。2020年2月24日，原告与被告签订《中国人民财产保险股份有限公司农业保险出险及索赔通知书》，内容如下：出险时间：2020年1月31日；报案人：被保险人；报案时间：2020年2月17日；出险原因：冻灾。出险情况、主要原因及施救经过：再保险期间内，根据龙门县蓝田乡国家基本气象站（区号G1752）实测的气温数据，共有2天连续气温达到理赔标准，分别为：2020年1月30日日最低气温达到-0.3℃，2020年1月31日日最低气温达到-1.5℃。损失估计：1户农户90亩香蕉因霜冻受损，损失金额81000元。被告于2020年5月13日通过转账方式理赔原告损失81000元。2020年5月10日，龙门县××××××××民委员会作出《农业保险理赔公示结果说明》，内容如下：兹有我龙门县××××××，于2020年1月31日发生霜冻事故，造成1户村民的香蕉损失，受损标的总数为90亩/间。损失情况（详见损失清单附表）经农户、我村委、保险公司及农业主管单位共同认可，并经村委公告栏公示三天，我村农户对所公示的理赔结果无异议。广东省龙门县气象台于2020年1月31日作出《气象资料分析》，内容如下：2020年1月29日-31日蓝田乡日最低气温（单位：℃）如下：站点日期最低气温蓝田G17521月29日4.01月30日-0.31月31日-1.5广东省龙门县气象台于2021年1月4日作出《气象资料分析》，内容如下：2020年12月30日-2021年1月1日蓝田附近（G1752）日最低气温（单位：℃）如下：日期最低气温12月30日（30日00时-31日00时）3.912月31日（31日00时-1日00时）-0.51月1日（1日00时-2日00时）-3.0本院认为，本案案涉的香蕉在被告处投保了《【地方】【广东】香蕉种植气象指数保险保险单》。原告种植的香蕉在保险期间内发生霜冻事故，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条及《中华人民共和国保险法》第十四条的规定，被告应在保险限额内承担理赔责任。被告于2020年5月13日已经对原告2020年1月30日到2020年1月31日的霜冻事故理赔了81000元，扣除该部分后，仍剩余54000元未理赔。后，原告种植香蕉的所在地于2020年12月31日-2021年1月1日再次发生霜冻事故，分别温度为-0.5、-3.0，根据《政策性香蕉、木瓜种植气象指数保险告知书》、《中国人民财产保险股份有限公司广东省分公司地方财政补贴型香蕉种植气象指数保险条款》温度低于1℃，天数大于等于2天的，按照900元赔偿金额进行赔偿，原告的损失应为900元/亩×90亩=81000元，现保险金额剩余54000元，即被告应向原告赔偿54000元。对于原告主张2020年5月13日的理赔金额81000元为赔偿2019年损失的问题，根据《中国人民财产保险股份有限公司农业保险出险及索赔通知书》、《农业保险理赔公示结果说明》均载明系对原告2020年1月30日-2020年1月31日的香蕉遭受霜冻事故的赔偿，对原告该项主张本院不予支持。对于被告主张原告管理不善不予赔偿的问题，虽然合同中有约定被告免责赔偿的条款，但该条款并未明确农作物管理的具体要求，被告也没有提供充分的证据证明原告管理不善，仅以香蕉地杂草较多认定原告管理不善理由不足，且原告要求被告理赔系因为原告确实存在损失，当时发生霜冻事故的温度亦达到理赔的标准，被告依法应予理赔。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司惠州市分公司赔偿54000元给原告林树新，此款限在本判决发生法律效力之日起5日内付清。二、驳回原告林树新的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1500元，由原告林树新负担900元，被告中国人民财产保险股份有限公司惠州市分公司负担600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 吕志坚二〇二一年四月二十七日法官助理 刘靖泓书 记 员 徐妍超本案适用的法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定支付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。