河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫14民终1794号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司，住所地河南省商丘市南京路中段。负责人：王向阳，该公司总经理。委托诉讼代理人：韩广臣，河南六方律师事务所律师。委托诉讼代理人：荆静静，河南六方律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：冉奇才，男，汉族，1989年10月15日出生，住河南省夏邑县。委托诉讼代理人：杜晓彤，河南公朴律师事务所律师。原审被告：夏邑县曹集乡冉庄小学，住所地河南省商丘市夏邑县曹集乡冉庄村。法定代表人：冉奇才，该校校长。上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称人民财险商丘分公司）因与被上诉人冉奇才以及原审被告夏邑县曹集乡冉庄小学人身保险合同纠纷一案，不服河南省夏邑县人民法院（2021）豫1426民初286号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月14日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人民财险商丘分公司委托诉讼代理人韩广臣、荆静静，被上诉人冉奇才委托诉讼代理人杜晓彤到庭参加诉讼。夏邑县曹集乡冉庄小学经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财险商丘分公司上诉请求：依法减少上诉人赔偿额147084.34元。事实与理由：一、被上诉人系上班途中不慎摔伤,不属于保险责任,一审法院适用法律错误。首先，被上诉人系上班途中不慎摔伤,无交通事故责任认定书,明显不属于交通事故范围。根据中国人民财产保险股份有限公司《教职员工校(园)方责任保险条款》保险责任项第三条,保险期间内保险单载明的被保险人的教职员工由于下列原因遭受人身伤亡,依照中华人民共和国法律应当由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人按照本保险合同约定负责赔偿:人保财险公司教职工校(园)方责任条款关于保险责任第三条:保险期间内,保险单载明的被保险人的教职员工由于下列原因遭受人身伤亡,依照中华人民共和国法律应由保险人承担的经济赔偿责任,保险人按照本保险合同约定负责赔偿:(一)在被保险人的工作场所内从事被保险人的工作期间遭受意外伤害事故;(二)上下班途中遭受交通事故;(三)在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区),因公外出期间由于工作原因遭受意外伤害事故;(四)在由被保险人统一组织的活动中遭受意外伤害事故;(五)在从事被保险人的工作期间罹患××。被上诉人不属于该条款第三条第二项规定的上下班途中遭受交通事故,也不属于第三条其他规定范围,因此上诉人认为被上诉人的一审诉讼请求不属于保险责任,应当驳回被上诉人的诉讼请求。其次，如果属于保险责任,被上诉人如果构成伤残,依据保险合同约定:10级伤残赔偿金为15000元;9级伤残赔偿金为30000元。一审法院认为被上诉人构成伤残,也应按照保险条款约定的伤残比例进行赔付。再次，《河南省高级人民法院关于开展人身损害赔偿案件统一城乡标准试点工作的意见(试行)》,全省交通事故赔偿案件、医疗损害赔偿案件、产品质量责任纠纷案件,这三类案件的残疾赔偿金、死亡赔偿金、被扶养人生活费的赔偿数额计算不再划分城市、农村,统一按照城镇标准计算。本案为保险合同纠纷,被上诉人身份信息显示其并非城镇户口,居住地在农村区域,故应当按照农村居民标准计算。一审法院按照城镇居民标准计算不当。二、一审法院认定事实不当。第一，上诉人已向投保人出示保险条款,并履行合理的提示、说明义务。上诉人在投保人投保前,已经告知其相关规定和伤残赔偿比例,一审法院按照交通事故标准计算赔偿数额属于事实认定不当。第二，根据《中华人民共和国反洗钱法》规定,被上诉人应当提交被保险人夏邑县中心学校的办学许可证及其负责人身份证复印件,否则，本案保险赔付条款不能支付。第三，被上诉人冉奇才作为夏邑县冉庄小学校长,一审期间该校无故不到庭参加诉讼,一审法院对冉奇才个人的调查笔录不能作为本案有效证据采用，本案冉奇才上班途中受伤的基本事实不清。综上,一审法院认定事实不清,适用法律不当，判决结果有误，请二审法院依法予以纠正。冉奇才辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，判决正确，要求驳回上诉人的上诉请求，维持原判。夏邑县冉庄小学未作答辩。冉奇才向一审法院起诉请求：1.依法判决夏邑县冉庄小学、人民财险商丘分公司支付冉奇才医疗费、误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、伤残赔偿金、精神抚慰金等共计167000元；2.本案诉讼费用由夏邑县冉庄小学、人民财险商丘分公司承担。一审法院认定事实：冉奇才为夏邑县冉庄小学教师。2019年10月18日下午2点左右，冉奇才骑电动车在上班途中不慎摔伤，致其腰椎骨折，其受伤后在夏邑县第二人民医院住院13天，冉奇才支付医疗费3440.34元。2020年3月30日，人民财险商丘分公司委托商丘普济法医临床司法鉴定所对冉奇才的伤残等级进行鉴定。2020年4月28日，商丘普济法医临床司法鉴定所出具鉴定意见书，鉴定意见为被鉴定人冉奇才腰1椎体压缩性骨折构成九级伤残；骶尾椎骨折构成十级伤残；综合评定为九级伤残。综合评定误工期45-150日，护理期45-60日，营养期45-60日。冉奇才支付鉴定费1300元。庭审后，冉奇才自愿申请放弃夏邑县冉庄小学应承担的护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、精神损害抚慰金、诉讼费、鉴定费。另查明，冉奇才所在夏邑县冉庄小学通过夏邑县中心小学为冉奇才在人民财险商丘分公司投保有教职员工校（园）方责任保险，伤亡责任限额为每人300000元，医疗费用责任限额为每人40000元。保险期间自2019年9月1日至2020年8月31日。该保险事故发生后，冉奇才受伤当天即向人民财险商丘分公司报案，人民财险商丘分公司人员出险并进行了现场勘验。一审法院认为，冉奇才骑电动车在上班途中不慎摔伤，住院治疗，事实清楚，该院予以确认。依据《中华人民共和国道路交通安全法》第一百一十九条第五项规定：交通事故是指车辆在道路上因过错或者意外造成的人身伤亡或者财产损失的事件。车辆包括电动车，冉奇才骑电动车在上班途中不慎摔伤属于单方交通事故，该事故应属保险事故，该院予以认定。冉奇才所在学校通过夏邑县中心小学为冉奇才在人民财险商丘分公司投保有教职员工校（园）方责任保险，且发生在保险期间内，人民财险商丘分公司应依法承担赔偿责任。按照保险合同的约定，由人民财险商丘分公司赔偿冉奇才医疗费3440.34元，伤残赔偿金143644元，合计147084.34元。冉奇才自愿放弃夏邑县冉庄小学应承担的护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、精神损害抚慰金、诉讼费系对自己民事权利的处分，该院予以准许。关于残疾赔偿金的计算。因人民财险商丘分公司没有向该院提交经投保人夏邑县中心小学盖章或经办人的签字的投保单，其亦没有提供证据证明在夏邑县中心小学投保时，人民财险商丘分公司已经将保险条款交付给了夏邑县中心小学，且涉案伤残赔付比例合同条款系保险公司单方提供，在内容上有排除对方主要权利，减轻己方责任承担的意思表示，属于免责条款。在人民财险商丘分公司不能提供有效证据证实其按照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，将投保单及保险条款交付给了投保人、并就免责条款的内容向投保人尽到明确说明义务的情况下，其关于残疾赔偿金按伤残比例赔付的观点不能成立，该院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第一百一十九条第五项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（法释[2013]14号）第十一条、第十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第六十四条、第一百四十四条规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司于判决生效后十日内赔偿冉奇才医疗费3440.34元，伤残赔偿金143644元，共计147084.34元；二、驳回冉奇才的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1820元，由冉奇才负担。本院二审期间，各方当事人均没有提交新证据，本院对一审查明的事实予以确认。关于上诉人是否应当承担保险责任问题。根据《中国人民财产保险股份有限公司教职员工校(园)方责任保险条款》第三条的规定，被保险人的教职工在上下班途中遭受交通事故属于保险责任。本案中，冉奇才骑电动车在上班途中不慎摔伤，一审法院依据《中华人民共和国道路交通安全法》第一百一十九条的规定，认定案涉事故属于交通事故于法有据，并依据保险条款的约定判决上诉人承担保险责任并无不当。关于伤残鉴定标准和赔付比例的认定是否有事实和法律依据问题。上诉人认为应当依据双方签订的保险合同约定的鉴定标准和赔付比例赔偿意外伤残保险金。本院认为，上诉人所主张的鉴定标准以及按照相应伤残等级对应的给付比例乘以意外伤残保险金额给付意外伤残保险金的条款，属于《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条规定的免除或减轻保险责任的条款，上诉人对该条款须承担向投保人履行提示及明确说明的义务，但其未提供证据证明将保险条款交付给投保人，并履行提示和明确说明义务，故一审法院对上诉人比例赔付的主张不予采纳亦无不妥。关于赔偿标准问题。本案虽然属于人身保险合同，但因交通事故所致，且被上诉人是夏邑县冉庄小学校长，其主要收入来源于财政供给，故伤残赔偿金按城镇标准计算并无不当。上诉人在投保人投保时未审核夏邑县中心学校的办学许可证及其负责人身份证件，但在赔付时却要求被上诉人提供，也未提供具体的法律规定，本院对其该项主张，不予采纳。关于夏邑县冉庄小学未到庭参加诉讼，是其对诉讼权利的处分，其未导致本案事实认定不清，故上诉人的该项上诉理由，本院不予支持。综上所述，人民财险商丘分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3241.69元，由中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  曹爱民审判员  徐亚超审判员  陈光应二〇二一年五月十日书记员  杨 宁