四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0105民初9193号 原告：中国建设银行股份有限公司成都第二支行，住所地：成都市玉沙路161号。 负责人：魏晓睿，行长。 委托诉讼代理人：王镟，四川法典律师事务所律师。一般授权。 委托诉讼代理人：陈飞侠，四川法典律师事务所律师。一般授权。 被告：成都诺维信商贸有限公司，住所地：成都市金牛区金府路555号10栋1单元1楼3号。 法定代表人：谢振金。 被告：谢振金，男，1989年9月15日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告中国建设银行股份有限公司成都第二支行（以下简称建行第二支行）与被告成都诺维信商贸有限公司（以下简称“诺维信公司”）、谢振金金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告建行第二支行的委托诉讼代理人王璇到庭参加诉讼。被告诺维信公司、谢振金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 建行第二支行向本院提出诉讼请求：1.诺维信公司、谢振金清偿尚欠建行第二支行的借款本金12961元及相应利息（期内利息）、罚息（逾期利息）、复利（截止2021年2月20日的利息（期内利息）81.15元、罚息（逾期利息）812.95元，之后的罚息（逾期利息）和复利按《中国建设银行小微企业快贷借款合同》约定标准计算至本息付清之日；2.诺维信公司、谢振金承担实现本案债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费、执行费、评估费等）。事实和理由：诺维信公司先在建行第二支行开立企业银行账户，账户尾号为1861。随后开通了该账户的网上银行服务并予以激活。2019年5月5日，诺维信公司通过建行银行网上银行渠道开通小微企业快贷功能，发起对企业实际控制人谢振金申请小微快贷、合同签订、贷款支用、贷款归还等操作授权，同时授权建行第二支行查询其企业征信。谢振金通过登录个人电子银行接受授权，同时授权建行第二支行查询其个人征信，人后向建行第二支行提起小微企业快贷申请，并以数据电文方式签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（以下简称《借款合同》）。约定合同项下借款额度为12961元，借款期限为2019年5月5日至2020年5月5日；贷款利率为固定利率5.0025%；逾期罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%。合同签订后，借款人通过电子银行完成了贷款支用。借款到期后，诺维信公司、谢振金未按约定履行还款义务。经多次催告，仍未归还借款，建行第二支行为维护其合法权益，故起诉来院。 诺维信公司、谢振金未到庭答辩，也未提交书面答辩意见及证据材料。 建行第二支行围绕诉讼请求依法向本院提交了当事人身份信息、《开立单位银行结算账户申请书》《授权书》《中国建设银行对公客户授权委托书》《中国建设银行股份有限公司网上银行授权委托书》《中国建设银行对公综合服务申请书》《中国建设银行对公综合服务申请书回执》《中国建设银行企业网银客户主管激活确认单》《中国建设银行网上银行企业客户服务回执》《中国银行对公综合服务协议》《建设银行高级版网上银行操作风险提示》、个人开通电子银行服务资料、《借款合同》、贷款转存凭证、企业活期明细信息、资金交易查询、贷款账户基本信息、贷款结清系统截图、《公证书》等证据。本院经审查后对建行第二支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2013年10月8日，诺维信公司在建行第二支行开设了尾号为1861的一般存款账户。谢振金系诺维信公司办理小微企业快贷授权委托人。2019年5月5日，谢振金登录中国建设银行网银app，点击“小微快贷”输入用户名密码登陆，进入小微快贷页面，申请额度并通过个人手机短信验证后，以诺维信公司作为借款人（甲方）、谢振金本人作为共同借款人与贷款人（乙方）建行第二支行以数据电文的方式签订了编号为510426215-0091-20205474563的《借款合同》，合同主要约定以下内容：乙方向甲方提供的借款额度为12960元。在额度有效期间内，甲方对借款额度可以循环使用。只要甲方未偿还的合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。借款额度有效期间为2019年5月5日至2020年5月5日，在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效，单笔借款期限起始日为借款款项发放到贷款发放账户之日，借款额度内的单笔借款的到期日为借款额度的到期日。贷款利率：合同项下的贷款利率按照5.0025%执行，借款期限内，该利率保持不变。还款方式为：固定每月的第20日结息，最后一次还款，利随本清。罚息、复利的计收及利率标准：借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；如甲方未按照合同约定的计息日付息，则自次日起计收复利；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。甲方在乙方开立的尾号为1861的账户为贷款发放账户和资金回笼账户。还款原则：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。但对于本金与其超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，甲方的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还。费用的承担：因甲方违反本合同任一约定或乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。另，合同第九条第二款第十项约定：“共同借款人与借款企业负有相同的借款责任，一旦乙方按本合同约定发放了贷款，乙方可以向借款企业或共同借款人任何一方主张全部的债权。借款企业或共同借款人均不得以其内部关于债务承担的任何约定或其他任何异议拒绝向乙方履行还款义务”；合同第十二条第四款约定：“除非有可靠、确定的相反证据，乙方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，乙方制作或保留的甲方办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及乙方催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据。甲方不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留，而提出异议”；合同第十二条第九款约定：“本合同自借款企业授权委托人点击‘确认’并完成电子渠道验密操作后生效。”合同第十二条第十款第一项约定“本合同双方当事人确认并同意：本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登陆贷款人电子系统的方式为双方认可的身份证认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任”。谢振金查看《借款合同》详情，点击“同意并申请”后，在申请信用快贷成功页面点击“立即支用”，页面显示可支用贷款额度、年利率、到期日，点击“支用贷款页面”输入支用金额，输入手机验证码并“确定”后，弹出“支用成功”页面。线上签订后，谢振金可于小微快贷页面点击“我的”查看“我的小微快贷”页面详情。 合同签订后，建设第二支行于2019年5月5日向诺维信公司、谢振金合同约定账户发放贷款12960元。前述贷款于2020年5月5日到期。庭审中，建行第二支行确认：截止2021年5月24日，诺维信公司、谢振金尚欠贷款本金12961元、利息81.15元、罚息1037.39元、复利45.91元。 本院认为，《借款合同》应系各方当事人真实意思表示，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。建行第二支行依约发放了贷款，诺维信公司、谢振金未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。建行第二支行要求诺维信公司、谢振金偿还截止2021年5月24日，尚欠贷款本金12961元、利息81.15元、罚息1037.39元、复利45.91元，符合法律规定，本院予以支持。根据合同约定，诺维信公司、谢振金逾期未还款，还应当承担自2021年5月25日起至全部借款本息还清之日止按《借款合同》约定方式计算的罚息、复利，本院明确为：罚息以未付借款本金为基数按年利率5.0025%上浮50%计算至本金付清时止；复利以未付利息为基数按照按年利率5.0025%上浮50%计算至利息付清时止。建行第二支行主张诺维信公司、谢振金承担为实现债权产生的费用，经查明目前仅产生案件受理费，其余费用尚未实际产生，故对其余费用的主张本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，缺席判决如下： 一、成都诺维信商贸有限公司、谢振金于本判决发生法律效力之日起五日内偿还中国建设银行股份有限公司成都第二支行借款本金12961元、截至2021年5月24日利息81.15元、罚息1037.39元、复利45.91元，以及自2021年5月25日起至本息实际付清之日止按《中国建设银行小微快贷借款合同》的约定计算的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，按照年利率5.0025%上浮50%计算；复利以未付利息为基数，按照按年利率5.0025%上浮50%计算至利息付清时止），但成都诺维信商贸有限公司、谢振金应归还的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 二、驳回中国建设银行股份有限公司成都第二支行的其他诉讼请求。 若成都诺维信商贸有限公司、谢振金未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费146元，减半收取73元，由成都诺维信商贸有限公司、谢振金负担。 本判决为终审判决。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  李 莉 二〇二一年五月二十七日 法官助理  李妍瑀 书 记 员  唐丽萍