山东省临沭县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁1329民初1695号 原告：袁美杰，女，1995年10月5日出生，汉族，居民，住临沭县。 委托诉讼代理人：石家臣，临沭苍源法律服务所法律工作者。 被告：杜立乾，男，1993年4月25日出生，汉族，居民，住临沭县。 委托诉讼代理人：张庆晓，临沭沭新法律服务所法律工作者。 被告：都邦财产保险股份有限公司临沂中心支公司，地址：临沭县临沭街道冠山路南段。 统一社会信用代码：91371302670501859J。 负责人：翟跃峰，总经理。 委托诉讼代理人：孙宪民，山东沂河律师事务所执业律师。 原告袁美杰与被告杜立乾、都邦财产保险股份有限公司临沂中心支公司（以下简称都邦保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告袁美杰的委托诉讼代理人石家臣，被告杜立乾委托诉讼代理人张红庆、被告都邦保险公司委托诉讼代理人孙宪民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 袁美杰向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赔偿原告车辆损失20136元，2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2020年12月18日20分许，被告杜立乾驾驶车牌号为鲁ＱＡ××××号小型汽车沿沭河大街由东向西行驶，行至临沭县沭河大街苍源河桥时装载的货物掉落，导致袁美杰驾驶的车牌号为鲁Ｑ3××××号小型汽车受伤。此事经临沭县交警部门认定，被告杜立乾承担该次事故的全部责任，原告无责。被告杜立乾的车辆在被告保险公司投保交强险、商业险，故被告保险公司应在保险范围内承担赔偿责任。现因赔偿问题未能达成一致，故诉至贵院，请求贵院依法查明事实，以支持原告的诉讼请求为盼。 都邦保险公司庭审中辩称，1、被告车辆在我公司投保交强险、商业险，其中商业三者险是100万含不计免赔，事故发生在保险期间内，对事故发生无异议，但对事故责任划分有异议，从认定书能够确认被告杜立乾在驾驶小型客车时，私自装运货物，并且未安全装载。上述行为违反了道路安全法第四十九条及道路交通法实施条例第五十四条，同时根据双方之间的合同约定，该行为也违反了商业条款第二十五条第三款，被保险机动车被转让改装或者改变使用性质等，被保险人未及时通知保险人且因转让改装或者改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加时，保险人不负责赔偿。商业条款第二十七条，违返安全装载规定，实行10%的决定免赔率。2、在本次事故中，原告存在未与前车保持安全距离的违法行为，也是导致其自身财产受损害的主要原因，因此，其对于本次事故也应承担相应的责任。3、被保险人改变车辆使用性质时应当及时由投保人向承保人作出说明义务。4、原告应当提供维修专票、维修明细及车辆旧件存放地点，供保险公司勘验车辆的实际损失价值。5、鉴定费、诉讼费等程序性费用，我公司不予承担。 杜立乾庭审中辩称，1、事故发生属实，答辩人在都邦财产保险公司投保了交强险及商业险，事故发生在保险生效期间内，保险公司应承担赔偿责任。2、答辩人朋友装修剩余的木板截错了，成为废料，答辩人拉了二张回家想自用，该车是在正常使用，拉木板为了家庭日常生活，也并非营运，未改变车辆用途。3、根据保险合同法，保险人应对保险条款向被保险人进行明确说明，在保险公司未能提供有效证据，证明已经尽到提示和说明义务的情况下，免赔条款及免赔率对被保险人及本案的原告均不具有约束力，被告自用的木板掉落，造成第三者受损，属于第三者责任险范围，保险公司应在交强险、商业险范围内承担赔偿责任。 袁美杰提供以下证据：1、提交原告身份证、行驶证，证实原告的诉讼主体资格；2、事故认定书一份，证实被告杜立乾承担事故全部责任；3、评估报告书一份，证实原告的车辆损失为20136元。 杜立乾质证意见：对证据1、2均无异议。证据3评估报告，车辆损失金额过高。 都邦保险公司质证意见：对证据1无异议。对证据2真实性无异议，对责任划分有异议，原告在车辆行驶中，未与前车保持安全行驶距离，是造成事故的主要原因，因此，其应当承担相应的事故责任。对证据3评估报告不予认可，该评估报告是原告方单方委托，我方并未参与，该报告的评估数额过高，应当以实际维修价格为准。 杜立乾提交证据：机动车交通事故责任强制保险电子保单一份、机动车综合商业保险电子保单一份，证实被告在保险公司投保了交强险、商业险及不计免赔，被告人所收到的保险单只有被告提交的这二份，并无其他特别说明等，同时保单上也没有被告签字，保险公司未尽到告知义务，另外保单的特别约定中，只说了非营运车辆因从事营业性运输而导致的事故，保险公司不承担赔偿责任，无其他特别约定，并没有显示保险公司答辩中所提出的各项免责，并且保单中也没有加粗、加黑字体提示，保险公司也没派员工告知保险公司所述的上述内容，免责条款及免赔率对被告不具有约束力。 袁美杰质证意见：对被告提供的证据无异议。 都邦保险公司质证意见：对二份保单的真实性无异议，但对证明目的有异议。在商业险保单中重要提示一栏，第一、二、三、四、五条是本保险合同有保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成(详见保单)，能够确认。交强险的重要提示一栏第一至五条。从上述内容可以看出投保人在购买保险时，我公司已对相关免责条款进行了明确提示说明。因杜立乾违反的是禁止性规定和合同约定，被告持有保单的同时，应当认定我公司已对于免责条款进行了明确提示和告知。 都邦保险公司提交证据：机动车商业保险条款及交强险、商业险电子保单，证实负责条款的内容及我公司已对免责事项履行了提示和说明义务。 袁美杰质证意见：真实性无异议，但电子保单中并未注明载货或随身携带货物属于拒赔的情形，保险公司应承担赔偿责任。根据车辆定载重量显示，被告杜立乾所载木工板重量远远低于车载重量，属于随身携带的物品，不应认定为改变车辆用途。 杜立乾质证意见：真实性无异议。被告只见到二份电子保单，对商业条款并未收到，保险公司未尽告知义务，保险公司应承担赔偿责任。被保代：已经告知了，因为被告在购买保险时是通过电子的形式购买，只有在确认保险条款之后，并且实名交费才能交费成功，同时在交强险及商业险保单中重要提示一栏已明确记载，本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成，另外保单第四条特别提示(详见第四条)。 对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2020年12月18日20分许，被告杜立乾驾驶车牌号为鲁ＱＡ××××号小型普通客车沿沭河大街由东向西行驶，行至临沭县沭河大街苍源河桥时装载的货物掉落，导致袁美杰驾驶的车牌号为鲁Ｑ3××××号小型汽车受损。该事故经临沭县交警大队勘验认定，被告杜立乾承担该次事故的全部责任，原告无责。被告杜立乾的涉案车辆在被告都邦保险公司投保交强险、商业险，事故发生在保险期间内。 本案审理中，原告袁美杰提供山东鑫诚价格评估有限公司鲁鑫评字［2020］第ＸＣ0002号《道路交通事故车辆损失价值评估结论书》，鲁Ｑ3××××奥迪牌轿车因交通事故造成车辆的损失20136元。二被告对原告的车辆评估损失认为过高，但均表示不申请评估。 本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷引起的财产损害赔偿。本案争议的焦点：都邦保险公司是否承担赔偿责任。 《中华人民共和国侵权责任法》第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第四十九条机动车载人不得超过核定的人数，客运机动车不得违反规定载货。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十四条第二款载客汽车除车身外部的行李架和内置的行李箱外，不得载货；……。临沭交警大队认定，杜立乾在驾驶小型客车行驶中装载货物脱落致使袁美杰车辆受损，负事故全部责任。杜立乾改变车辆使用性质，违反了法律规定，因此都邦保险公司在商业险范围不承担责任，但交强险部分应承担赔偿责任；杜立乾作为驾驶人违反法律规定改变车辆用途，应对袁美杰车辆造成的损失承担赔偿责任。被告方对原告主张的损失存有异议，且均不申请重新评估，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第四十九条，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十四条第二款的规定，判决如下： 一、被告都邦财产保险股份有限公司临沂中心支公司于本判决生效后十日内在交强险限额内赔偿原告袁美杰车辆损失2000元。 二、被告杜立乾于本判决生效后十日内赔偿原告袁美杰车辆损失18136元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费152元，由被告杜立乾负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员  谢梧 二〇二一年五月六日 书记员  沈洁