安徽省淮南市田家庵区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0403民初1714号原告：中国工商银行股份有限公司淮南舜耕支行，住所地安徽省淮南市国庆中路287-1号，统一社会信用代码91340400850225521C。主要负责人：孙国强，该支行行长。委托诉讼代理人：王世龙,男，该银行员工。委托诉讼代理人：杨巍,安徽震一律师事务所律师。被告：陈宝宝，男，1988年12月1日出生，汉族，户籍地安徽省淮南市谢家集区，现住安徽省淮南市田家庵区。原告中国工商银行股份有限公司淮南舜耕支行（以下简称工行舜耕支行）与被告陈宝宝信用卡纠纷一案，本院2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行舜耕支行的委托诉讼代理人杨巍到庭参加诉讼、被告陈宝宝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行舜耕支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡透支其中违约积欠金7500.31元、利息3349.24元、违约金2936.05元,合计13785.6元(利息暂计至2020年3月17日,此后利息按照合同约定的结息方式计算至债务全部清偿为止)；2.判令被告承担律师费500元；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由:2017年12月18日,被告向原告申请办理信用卡,申请信用卡种类为牡丹信用卡。被告填写了工银信用卡申请表,充分了解并同意遵守中国工商银行牡丹信用卡领用合约及章程等内容,并签了名字。领用合约约定等了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准内容,信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告申请,原告核准并向被告发放了卡号为52×××18、62×××09的信用卡,被告激活后多次使用信用卡进行消费,截止至2020年3月17日,被告尚欠信用卡累计透支本金750031元、利息3349.24元、违约金2936.05元,合计13785.6元，未归还原告。原告多次向被告催要,未果。综上,被告未按约归还欠款已构成违约,原告为维护自己的合法权益不受侵犯,特向贵院提起诉讼,恳请人民法院依法支持原告诉讼请求。被告陈宝宝未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的营业执照、身份证、信用卡启用业务申请书、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、客户须知、欠息证明、系统截图、信用卡交易明细、账户查询截图、委托合同、律师费发票、转账凭证等证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月18日，陈宝宝向工行舜耕支行申领信用卡，并填写了信用卡启用业务申请书，其中包含《客户须知》等。根据《领用合约》约定：“第三条对账及还款3.牡丹贷记卡条款……（2）……甲方未能在到期还款日（含）前偿还当期应还款额的，是未逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币……4.牡丹准贷记卡条款（1）准贷记卡透支利息自银行记账日起，按日利率万分之五、年利率18.25%计收单利，透支期限最长为60天。甲方透支超过60天仍未还款的，视为逾期，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用”。之后，工行舜耕支行为陈宝宝办理了牡丹信用卡，主卡卡号为52×××18，副卡卡号62×××09，陈宝宝多次使用信用卡的额度进行透支消费。根据信用卡交易明细表记载，2018年7月3日陈宝宝最后一次还款，之后其未再还款，截至2020年3月17日，陈宝宝欠工行舜耕支行借款本金7500.31元、利息3349.24元、违约金2936.05元。2021年4月25日，工行舜耕支行为实现债权向安徽震一律师事务所支付了律师费500元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。依法成立的合同，受法律保护。本案中，陈宝宝向工行舜耕支行申请办理了信用卡，工行舜耕支行与陈宝宝之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系，该信用卡合同关系是一种以授信为基础、具有关联信用联系的契约，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应系合法、有效。经审查，本案系因信用卡透支逾期不还而产生的纠纷，陈宝宝作为持卡人在透支款项后未能依据合约的约定按时履行还款义务，已构成违约，其应承担违约责任。现工行舜耕支行要求陈宝宝偿还借款本金7500.31元，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于工行舜耕支行诉请的透支利息、分期手续费及违约金数额如何确定，律师费是否应当支持的问题。本案中，信用卡纠纷虽有别于一般的金融借款纠纷，但其基础法律关系依然是银行与申领人之间的借款合同关系，故信用卡合约中的有关利息、违约金、分期费用的约定实质上是对借款利息及违约金的约定。经审查，《领用合约》约定的利息标准“日利率万分之五”、逾期违约金标准“最低还款额未还部分的5%”等，明显超过法律规定。工行舜耕支行主张的借款利息、违约金过高，本院酌定确定其可以一并主张逾期利息、违约金，但利率总计不应超过起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%四倍即15.4%。经核算，以透支本金7500.31元为基数，以最后一次还款日次日即2018年7月4日为起算点计算至2020年3月17日期间的利息、违约金共计1971.49元（7500.31元×15.4%÷365天×623天），陈宝宝应当支付。2020年3月17日之后利息、违约金，陈宝宝应继续以本金未清偿部分为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%四倍即年利率15.4继续支付至款清为止。另审查，工行舜耕支行为实现债权向安徽震一律师事务所支付了律师费500元，有委托代理合同、律师费发票、转账凭证等证据证实，足以认定，陈宝宝依约应当赔偿该项损失。对工行舜耕支行超出部分的诉请，本院不予支持。陈宝宝经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩和证据，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，应承担相应不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告陈宝宝于本判决生效后十日内一次性支付原告中国工商银行股份有限公司淮南舜耕支行借款本金7500.31元、利息1971.49元，合计9471.8元（利息计算至2020年3月17日，以后至实际付款日止的利息及违约金按照年利率15.4%计算）；二、被告陈宝宝于判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司淮南舜耕支行支付律师费500元；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司淮南舜耕支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费157元，减半收取78.5元，由原告中国工商银行股份有限公司淮南舜耕支行负担23.5元（已交纳），由被告陈宝宝负担55元（应于本判决生效之日起十日内交纳至本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审判员  钮晓凤二〇二一年五月二十日法官助理王桂梅书记员李佳附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。