宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁01民终5280号 上诉人（原审被告）：黄某，自由职业，住浙江省临海市。 被上诉人（原审原告）：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。 负责人：陈某。 委托诉讼代理人：李某，北京浩天信和（银川）律师事务所律师。 上诉人黄某因与被上诉人中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院（2020）宁0104民初13307号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月11日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理，于2021年3月9日公开开庭进行了审理，上诉人，被上诉人的委托诉讼代理人李某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 上诉人上诉请求：1.撤销一审判决，改判上诉人偿还信用卡透支本金27562.22元；2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实及理由：上诉人仅欠付被上诉人信用卡透支本金27562.22元。2020年7月，被上诉人已将上诉人的信用卡停用，按照6月份逾期时所欠本金20367.26元，本金在两个月内突然翻了一倍，被上诉人也未提出计算依据，一审判决仅根据被上诉人主张的金额，错误的认定上诉人的信用卡透支本金为45493.43元，系认定事实错误。 被上诉人辩称，一审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求维持原判。 原审原告向一审法院起诉请求：1.被告向原告偿还信用卡欠款58049.51元（包括分期已摊本金45491.31元、利息1076.47元、分期手续费5659.5元、违约金2537.25元），暂计算至2020年9月1日，利息、违约金等费用按《领用合约》标准持续计算至实际清偿之日止；2.诉讼费由被告承担（包括但不限于案件的受理费、律师费、保全费、公告费、风险代理费等）。 一审法院认定事实：被告向原告提交《中国民生银行信用卡申请人声明》，申请办理信用卡，并同意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，本行按持卡人确定的通信地址寄出卡片后，即履行完发卡义务。持卡人应确保该地址准确无误并能正常收取邮件，如因此发生遗失、被盗用的风险由持卡人承担。持卡人须对其在本合约下信用卡的全部债务承担清偿责任。信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。持卡人存入信用卡账户内的资金不计存款利息。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。持卡人与本行之间关于信用卡的申领和使用的相关事宜优先适用本合约相关约定。如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准。持卡人同意以其在信用卡申请表上所填写的住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与本行就本合约发生纠纷时法律文书送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。中国民生银行信用卡申请人声明上所附收费项目：年费：标准金卡主卡人民币300元，预借现金手续费，人民币：预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（跨行），最低每笔收取人民币1元，持卡人以信用卡在银行柜台或ATM预借现金时收取；民生ATM及柜台领回溢缴款不收手续费。透支利率日利率0.5‰（折算年化利率18.25%）。违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元（币种与相应最低还款额相同）。自由分期、账单分期手续费3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%。后原告核发了卡号为×××的中国民生银行信用卡。被告在使用信用卡的过程中出现逾期，截止2020年9月1日，被告尚欠信用卡透支本金45491.31元、利息1076.47元、分期手续费5659.5元，违约金2537.25元。诉讼中，被告未在指定的期间对《中国民生银行信用卡申请人声明》中其本人签名的真实性申请司法鉴定。 一审法院认为，原告与被告订立的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定归还透支款项。截止2020年9月1日，被告尚欠信用卡透支本金45491.31元、利息1076.47元、分期手续费5659.5元、违约金2537.25元，被告应偿还原告。被告还应按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定利率标准支付自2020年9月2日至判决确定的还款之日止的利息。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决：被告黄某于判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金45491.31元、利息1076.47元、分期手续费5659.5元、违约金2537.25元；并按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定利率标准支付自2020年9月2日至本判决确定的还款之日止的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费，减半收取计626元，由被告黄某负担。 二审中双方均未提交证据。二审查明的事实与一审一致，对一审认定的事实予以确认。 本院认为，上诉人主张一审判决关于信用卡透支本金的认定错误，经查，本案双方订立的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，一审判决认定截止2020年9月1日，上诉人尚欠信用卡透支本金45491.31元、利息1076.47元、分期手续费5659.5元、违约金2537.25元，并无不当。 综上，上诉人的上诉请求不成立，不予支持。一审判决认定事实清楚、适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费488元，由上诉人黄某负担。 本判决为终审判决。 审判员  赵来珍 二〇二一年五月十七日 书记员  杨丽芳 附：本案适用的相关法律条文 《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》 （2019年12月28日第十三届全国人民代表大会常务委员会第十五次会议通过） 为进一步优化司法资源配置，推进案件繁简分流、轻重分离、快慢分道，深化民事诉讼制度改革，提升司法效能，促进司法公正，第十三届全国人民代表大会常务委员会第十五次会议决定： 授权最高人民法院在北京、上海市辖区内中级人民法院、基层人民法院，南京、苏州、杭州、宁波、合肥、福州、厦门、济南、郑州、洛阳、武汉、广州、深圳、成都、贵阳、昆明、西安、银川市中级人民法院及其辖区内基层人民法院，北京、上海、广州知识产权法院，上海金融法院，北京、杭州、广州互联网法院，就优化司法确认程序、完善小额诉讼程序、完善简易程序规则、扩大独任制适用范围、健全电子诉讼规则等，开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作。 试点期间，试点法院暂时调整适用《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第二款，第四十条第一款，第八十七条第一款，第一百六十二条，第一百六十九条第一款，第一百九十四条。试点工作应当遵循民事诉讼法的基本原则，充分保障当事人诉讼权利，促进提升司法效率，确保司法公正。试点具体办法由最高人民法院牵头研究制定，报全国人民代表大会常务委员会备案。试点期限为二年，自试点办法印发之日起算。 最高人民法院应当加强对试点工作的组织指导和监督检查。试点过程中，最高人民法院应当就试点情况向全国人民代表大会常务委员会作出中期报告。试点期满后，对实践证明可行的，应当修改完善有关法律；对实践证明不宜调整的，恢复施行有关法律规定。 本决定自2019年12月29日起施行。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。