内蒙古自治区阿拉善右旗人民法院   民事判决书   （2021）内2922民初261号   原告：阿拉善右旗裕民信息咨询股份有限公司。   住所地：内蒙古自治区阿拉善右旗巴丹吉林镇巴丹吉林路。   法定代表人：马忠民，职务：董事长。   委托诉讼代理人：马忠新，内蒙古自治区人，阿拉善右旗裕民信息咨询股份有限公司客户经理，现住内蒙古自治区。   委托诉讼代理人：马尚华，内蒙古自治区人，阿拉善右旗裕民信息咨询股份有限公司客户经理，现住内蒙古自治区。   被告：额尔登格日乐，内蒙古自治区人，现住内蒙古自治区。   被告：格日乐图，内蒙古自治区人，现住内蒙古自治区。   被告：达能太巴特尔，内蒙古自治区人，个体户，现住内蒙古自治区。   被告：红花，内蒙古自治区人，现住内蒙古自治区。   被告：苏勒德，内蒙古自治区人，现住内蒙古自治区。   原告阿拉善右旗裕民信息咨询股份有限公司（以下简称阿右旗裕民咨询公司）诉被告额尔登格日乐、格日乐图、达能太巴特尔、红花、苏勒德借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案受理。由审判员浩斯白尔适用简易程序公开开庭审理了本案，原告阿右旗裕民咨询公司委托诉讼代理人马忠新、马尚华到庭参加了诉讼。被告额尔登格日乐、格日乐图、达能太巴特尔、红花、苏勒德经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其五人缺席进行了审理。本案现已审理终结。   原告阿右旗裕民咨询公司诉称，2018年8月1日，被告额尔登格日乐到原告处申请农户联保贷款10万元，约定借款期限为1年，借款年利率为16%。如逾期偿还借款，则承担自逾期之日起借款利率上浮50%，即年利率24%计算。被告格日乐图、达能太巴特尔、红花、苏勒德对被告额尔登格日乐的借款向原告提供了连带责任保证担保。2019年7月31日，借款合同届满后，被告额尔登格日乐未履行偿还借款的义务，原告向借款人和担保人催收，但借款人和担保人均不履行还款责任。截止2021年3月20日，被告额尔登格日乐拖欠原告借款本金10万元、利息28044.99元，共计128044.99元。原告认为，原告为支持被告额尔登格日乐的生产经营活动向其提供了借款，作为借款人的被告额尔登格日乐理应按约向原告承担偿还借款并支付利息的违约责任。被告格日乐图、达能太巴特尔、红花、苏勒德作为连带责任保证担保人应按约履行代偿借款并支付利息的义务。原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求法院判令：一、被告额尔登格日乐偿还借款10万元，并支付利息28044.99元（利息计算至2021年3月20日）；二、承担借款自2021年3月21日起至清偿借款之日止的借款利息和违约金；三、被告格日乐图、达能太巴特尔、红花、苏勒德对以上债务的履行承担连带责任；四、被告承担本案诉讼费。原告当庭放弃违约金的诉求。   被告额尔登格日乐、格日乐图、达能太巴特尔、红花、苏勒德均未向法庭提交答辩状。   本案争议焦点：   一、原告主张借款及其利息的事实和法律依据是什么；二、被告额尔登格日乐已付借款利息是多少；二、原、被告双方约定的借款利率是否合理合法；三、原告主张借款利息的计算依据是什么。   原告阿右旗裕民咨询公司向法庭提供的证据有：   第一组证据：企业法人营业执照和企业机读档案登记资料、《阿拉善右旗财政局关于转发阿盟金融办的通知》（附件阿金办发[2019]91号、内金监批[2019]45号）各一份，证明原告向被告发放贷款时，具备依法登记、合法经营贷款业务的企业法人资格，以及现取消贷款业务并变更名称的事实。第二组证据：被告额尔登格日乐的贷款申请一份，证明：2018年8月1日，额尔登格日乐以进货为由向原告申请贷款10万元的事实。第三组证据：《借款合同》一份，证明原告与被告额尔登格日乐签订10万元的借款合同，并约定借款年利率为16%，借款期限为1年，即自2018年8月1日起至2019年7月31日止，每月20日为结息日。同时还约定，如违约逾期偿还本金，则自逾期之日起在约定利率上浮50%计收罚息，即按24%计算利息。第四组证据：《保证合同》一份，证明被告苏勒德为额尔登格日乐的借款自愿提供连带责任保证担保，当债务人未按主合同约定按时清偿担保债务时，债权人有权直接向保证人追偿，保证人应立即向债权人清偿债务人的全部到期债务。第五组证据：《借款凭证》一张，证明：2018年8月1日，原告向被告的账户转入贷款资金人民币10万元，原告按合同约定已履行其出借借款的义务。第六组证据、《保证书》一份，证明被告苏勒德为被告额尔登格日乐借款10万元自愿为其提供连带责任保证，若借款人贷款到期后不能按时偿还，苏勒德自愿代为偿还全部贷款本息，直至还清为止。第七组证据：《联保协议》一份，证明：2018年8月1日，原告与被告额尔登格日乐签订借款合同时，被告格日乐图、达能太巴特尔、红花自愿为借款人额尔登格日乐提供连带责任保证担保的事实。承担保证责任的范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息，违约金、损害赔偿金和因违约所产生的律师费、差旅费以及实现债权的其他费用，直至联保小组全体人员将借款本金及其利息全部还清为止。第八组证据：额尔登格日乐拖欠借款本金及其利息清单一份，证明：1.截止2021年3月20日，额尔登格日乐拖欠借款本金10万元；2.按合同约定年利率16%计算，自2019年6月21日起至2020年8月20日止，共计396天，实际拖欠借款利息为17600.00元；3.自2020年8月21日起至2021年3月20日止期间，共逾期213天，拖欠逾期利息10444.99元（根据贷款市场报价率的四倍，即年利率15.4%计算）。以上证据均出示原件，提供复印件。   以上原告阿右旗裕民咨询公司提供的证据，经法庭审核当庭予以确认。   被告额尔登格日乐、格日乐图、达能太巴特尔、红花、苏勒德均未向法庭提供证据。   经审理查明，2018年8月1日，原告与额尔登格日乐、格日乐图、达能太巴特尔、红花在内的四人小组签订了《联保协议》，约定每一个小组成员在原告处所借的借款均由小组的其他成员提供连带责任保证担保。当天，被告额尔登格日乐以进货为由，与原告签订了《借款合同》，向原告借款10万元。合同约定，借款期限为1年，即自2018年8月1日起至2019年7月31日止，借款年利率为16%。还约定，如借款人逾期偿还借款，则承担自逾期之日起借款利率上浮50%，即24%计算逾期借款利息。当天，被告苏勒德与原告签订《保证合同》，并出具了《保证书》，为额尔登格日乐的借款向原告提供了连带责任保证担保。借款期限届满后，被告额尔登格日乐拒不偿还原告借款10万元及其相应的利息。还查明，2019年11月22日，原告公司名称由阿拉善右旗裕民小额贷款股份有限公司变更为阿拉善右旗裕民信息咨询股份有限公司，并取消其从事小额贷款经营业务的资格。   另查明，自2018年8月1日起至2019年3月21日止期间，被告额尔登格日乐共向原告偿还了借款利息14400.00元。   上述事实，由企业法人营业执照、企业机读档案登记资料、《阿拉善右旗财政局关于转发阿盟金融办的通知》（附件阿金办发[2019]91号、内金监批[2019]45号）、额尔登格日乐的贷款申请、《借款合同》《借款凭证》《保证合同》《保证书》《联保协议》、额尔登格日乐拖欠借款本金及其利息清单和庭审中原告的陈述等证据予以证实。   本院认为，原告阿右旗裕民咨询公司与被告额尔登格日乐签订《借款合同》，并按约定向被告额尔登格日乐发放了借款，故原、被告之间已形成借款合同关系，且合同合法有效。原告同时与包括被告额尔登格日乐在内的四人联保小组签订了连带责任保证担保《联保协议》，故原告与该四人之间已形成合法有效的担保合同关系。被告苏勒德为被告额尔登格日乐的借款向原告提供了连带责任保证担保，故原、被告之间亦形成了合法有效的担保合同关系。合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告额尔登格日乐拒不偿还原告到期借款及其利息，其行为已构成违约，应向原告承担偿还借款并支付借款利息的违约责任。按照《中华人民共和国担保法》第六条之规定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任。本案中，格日乐图、达能太巴特尔、红花、苏勒德应对被告额尔登格日乐所欠的借款及其利息向原告承担连带保证担保责任。原告主张被告额尔登格日乐偿还借款并支付借款利息，由被告格日乐图、达能太巴特尔、红花、苏勒德承担连带责任的诉求，具有事实和法律依据，本院予以支持。本案中借款合同的成立时间于2020年8月20日之前，故本院将2020年8月20日之前的借款利息按原告主张的借期内的年利率16%计算支持，之后的利息按原告主张的起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）的四倍，即年利率15.4%计算支持。综上，本院依法确认并支持原告的借款本金为10万元，相应的借款利息如下：1.自2018年8月1日起至2020年8月19日止的借款利息为33288.89元（10万×0.04%×749）；2.自2020年8月20日起至2021年3月20日止的借款利息为9068.89元（10万×0.04%×212）。综上，被告额尔登格日勒截止2021年3月20日应向原告承担的借款利息为27957.78元（33288.89＋9068.89－14400.00）。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十一条之规定，判决如下：   一、被告额尔登格日乐于本判决生效后15日内向原告阿拉善右旗裕民信息咨询股份有限公司偿还借款10万元并支付借款利息27957.78元，共计127957.78元。   二、被告额尔登格日乐于本判决生效后15日内向原告阿拉善右旗裕民信息咨询股份有限公司支付借款自2021年3月21日起至实际清偿借款之日止，按年利率15.4%计算的利息。   三、被告格日乐图、达能太巴特尔、红花、苏勒德对上述债务的履行承担连带偿还责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1430.00元，由被告额尔登格日乐、格日乐图、达能太巴特尔、红花、苏勒德承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阿拉善盟中级人民法院。   审 判 员 浩斯白尔   二〇二一年五月十三日   书 记 员 王  慧