江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0621民初2123号原告:招商银行股份有限公司海安支行，住所地海安市高新区中坝南路2号1幢102、202室，统一社会信用代码913206215986176106。负责人：李峰，该支行行长。委托诉讼代理人:沈婷婷，江苏健行律师事务所律师。被告：骆长银，男，1965年11月5日出生，住海安市高新区。被告：吴国华（系骆长银之妻），女，1964年8月27日出生，住海安市高新区。原告招商银行股份有限公司海安支行（以下简称招商银行）诉被告骆长银、吴国华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年5月13日公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人沈婷婷，被告骆长银到庭参加诉讼，被告吴国华经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行向本院提出的诉讼请求：1.判令被告骆长银、吴国华偿还借款本金人民币256570.78元及至实际给付之日止的利息、罚息、复利（计算至2021年2月25日利息为1285.57元、罚息17438.31元、复息80.71元，2021年2月26日至实际付款之日止以未偿还本金为基数按年利率9.2625%的标准计算罚息）；2.判令被告骆长银、吴国华承担原告因本案产生的律师费损失人民币10800元；3.确认原告对被告骆长银、吴国华的上述第一、第二项诉讼请求，可就被告骆长银、吴国华提供的抵押物位于的不动产以拍卖、变卖、折价等方式所得价款优先受偿。事实与理由：2015年6月25日，原告与被告骆长银、吴国华签订编号为8150617080002的《个人授信及担保协议》，合同约定：原告向被告骆长银提供总额为35万元的可循环授信额度，授信期间自2015年6月25日起至2020年8月25日止；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告以其位于的不动产设定抵押，作为偿还上述协议贷款本息及其他一切相关费用的担保，并明确约定了担保范围。同日，原、被告在《个人授信及担保协议》项下签订《个人贷款借款合同》及《个人贷款自主月供协议书》，合同约定：原告在《个人授信及担保协议》项下为被告骆长银提供35万元的贷款，贷款期限为60个月，利率为基准利率上浮30%，还款方式为自主月供、等额还款。同日，被告吴国华签署共同还款承诺书，承诺对上述《个人授信及担保协议》项下的债务承担共同还款义务。后原、被告至登记部门办理了登记手续，2015年6月25日登记部门向原告发放了他项权证。2015年6月26日原告按约发放35万元贷款，但2020年6月26日贷款期间届满后，被告未能按约偿还全部贷款，尚有本金256570.78元及相应的利息、罚息、复利未偿还。原告催要未果，故提起诉讼。被告骆长银辩称：原告所诉是事实，利息结算至2021年3月份，请求原告考虑延期处理。被告吴国华未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2015年6月25日，授信人招商银行与授信申请人骆长银、抵押人骆长银、吴国华签订编号为8150617080002的《个人授信及担保协议》一份，其中约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币35万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为62个月，即从2015年6月25日起到2020年8月25日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准；抵押人愿以其位于海安市的不动产（权属证明及编号：海安房权证海安镇字第××号，建筑面积98.33㎡）抵押给授信人，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本项抵押为最高额抵押；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全部负担。骆长银、吴国华在授信申请人及抵押人处手写签名。同日，招商银行取得编号为海安房他证海安镇字第××号房他证，其中载明：房屋他项权利人为招商银行，房屋所有权人为骆长银、吴国华，房屋所有权证号为海安镇2015004257，海安镇2015004258，房屋坐落于，他项权利种类为最高额抵押权登记，债权数额为540800元整，债权确定期间为2015年6月25日至2020年8月25日。同日，吴国华向招商银行出具共同还款承诺书一份。承诺书载明：鉴于招商银行与骆长银签订了编号为8150617080002的《个人授信及担保协议》，吴国华自愿为授信申请人在上述授信协议项下的债务承担共同还款义务，并承诺：愿同授信申请人共同偿还授信协议项下之银行贷款，对授信申请人在上述授信协议项下的债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及招商银行实现债权的费用等）承担无限连带清偿义务，直至授信协议全部债务清偿完毕；吴国华仅为上述授信协议项下的债务的共同还款人，不享有授信申请人在相关授信协议项下的权利，不能申请提用授信协议项下授信额度/贷款；如招商银行与授信申请人对授信协议签订补充协议，吴国华承诺上述补充协议无必通知本人更无须征得本人同意，即对本人产生法律约束力，本人自愿按照授信协议、补充协议以及本承诺书的约定承担还款责任。吴国华在共同债务人姓名处手写签名同日，借款人骆长银与贷款人招商银行签订编号为8150617080002的《个人贷款借款合同》一份，载明：借款金额35万元，贷款期限为60个月，即从2015年6月25日起至2020年6月25日止；贷款执行利率以5.5%为基准利率，本合同有效期内，如遇国家利率政策变化导致需对上述关于基准利率的选择进行调整的，包括但不限于将基准利率由人民币贷款基准利率调整为LPR利率或者其他利率的，贷款人有权直接变更；利率调整幅度为上浮30%；根据上述条款计算，本合同执行利率为年利率7.15%；利率调整方式为本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应在日方式进行调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人采用自主月供、等额还款的方式归还贷款本息。2015年6月26日，原告招商银行基于上述协议及合同约定向被告骆长银发放借款35万元，并形成个人贷款借款借据一份，载明：借款人骆长银，借款金额35万元，执行年利率7.15%，借款期限自2015年6月26日起至2020年6月26日止，首次扣款日为2015年8月1日。上述借款到期后，被告未能足额归还借款本息。截止2021年2月25日，被告尚欠借款本金256570.78元，利息1285.57元、罚息17438.31元、复息80.71元。庭审中，被告骆长银陈述曾在2021年2月25日之后还款，庭审后，原告招商银行于2021年5月17日向本院提交更新后的利息清单。截止2021年5月17日，被告尚欠借款本金241570.78元，利息1285.57元、罚息22309.85元、复息106.18元。2021年2月9日，招商银行股份有限公司南通分行与江苏健行律师事务所签订《2021年度招商银行南通分行诉讼服务框架合作协议》一份，协议载明合作期限为两年。合作协议代理费费率根据抵质押类案件和弱担保类案件分别确定，新发生不良类案件本金金额低于250万元（不含）的，抵质押类案件的代理费费率不高于4%，弱担保类案件的代理费费率不高于10%执行。具体案件费率以委案清单为准。协议后附有2021年招银通零贷合作第004号之委案清单003号，载明本案集采费率为4%。上述事实，有《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、他项权证、个人贷款自主月供协议书、共同还款承诺书、借款借据、贷款信息表、诉讼服务框架合作协议以及到庭当事人陈述等在卷佐证。本院认为：案涉借款、共同还款、担保均系当事人真实意思表示，应认定合法有效，各方当事人均应按约全面履行义务。原告招商银行按约向借款人骆长银、吴国华发放借款，被告骆长银、吴国华应当按约还本付息，逾期还款应当偿付罚息、复息，被告吴国华应按其承诺承担共同还款责任。被告骆长银、吴国华以其不动产为案涉债务提供抵押担保并依法办理了抵押登记，原告招商银行有权就抵押财产在案涉担保合同约定的担保范围内按抵押顺位享有优先受偿权。关于原告招商银行向被告骆长银、吴国华主张的律师代理费，案涉合同中对此约定明确。原告招商银行虽尚未实际支付律师费，但律师事务所已委派律师参加招商银行作为委托人的诉讼活动且诉讼服务框架合作协议约定的律师费属于必然发生的诉讼成本，本院应予支持。被告吴国华经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其放弃对事实抗辩、对证据质证的权利，不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百二十条第一款、第四百二十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告骆长银、吴国华于本判决发生法律效力后十日内共同归还原告招商银行股份有限公司海安支行借款本金241570.78元及利息、罚息、复息（其中计算至2021年5月17日利息1285.57元、罚息22309.85元、复息106.18元；自2021年5月18日起至实际清偿之日止，以未还本金为基数按年利率9.2625%的标准计算罚息）。二、被告骆长银、吴国华于本判决发生法律效力后十日内给付原告招商银行股份有限公司海安支行律师代理费损失10800元。如被告骆长银、吴国华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告招商银行股份有限公司海安支行有权对案涉抵押财产拍卖、变卖所得价款在案涉协议约定的抵押担保范围内按抵押顺位享有优先受偿权。案件受理费5593元，减半收取2796元（已由原告招商银行股份有限公司海安支行预缴），由被告骆长银、吴国华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费5593元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：62×××71，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 徐爱贤二〇二一年五月二十日法官助理 程兰岚书 记 员 陈小敏