安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1002民初1086号 原告：中国银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区黄山中路1号，统一社会信用代码91341000F1235958D。 主要负责人：穆玮，行长。 委托诉讼代理人：汪妍，安徽道同律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴颖青，安徽道同律师事务所律师。 被告：周学军，男，1961年1月21日出生，汉族，户籍地安徽省黄山市黄山区,现羁押于安徽省安庆监狱。 原告中国银行股份有限公司黄山分行(以下简称中行黄山分行)与被告周学军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行黄山分行委托诉讼代理人吴颖青、被告周学军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行黄山分行向本院提出诉讼请求：1.周学军立即向中行黄山分行偿还借款本息及违约金和分期手续费合计291852.84元（利息及违约金和分期手续费暂算至2020年11月17日，此后利息及违约金按合同约定计算至周学军实际给付之日止）；2.中行黄山分行代理费3000元由周学军承担；3.本案的诉讼费由周学军承担。事实和理由：2016年12月5日，周学军向中行黄山分行申请了直客式分期业务，双方约定由中行黄山分行向周学军提供25万元额度，供其以信用卡分期付款形式支付家庭装修款，分期期数为60期，周学军应支付手续费46250元，并按月等额还款，如未能按期还款，则周学军还需支付利息及违约金。上述申请批准后，中行黄山分行按约发放贷款25万元至周学军指定的朱敏银行账户。但周学军未按约还款，截至2020年11月17日，周学军仍拖欠信用卡本金184134元、利息62650.61元、分期手续费28948.86元、违约金16119.37元，合计欠款291852.81元。为维护自身合法权益，中行黄山分行向法院提起诉讼。 周学军辩称：借款属实，具体欠款金额由法院核实；其于2020年1月被羁押致无法还款，故其被羁押后不应计收利息及违约金；其目前无还款能力，出狱后会尽力还款，请求中行黄山分行减免利息。 本院经审理认定事实如下：2016年12月5日，周学军向中行黄山分行申请办理信用卡，在中国银行信用卡申请表上申请人声明处签名，表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并抄录声明内容。中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定，持卡人在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，不适用免息还款规定，持卡人应当按照合约支付透支利息及按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。透支利息收费标准为日利率万分之五，并以该标准按月计收复利。持卡人还款按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：1.逾期1至90日（含）的，按照先应付利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；2.逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。同日，周学军向中行黄山分行提交家装分期业务申请表，向中行黄山分行申请分期额度25万元。中行黄山分行审核同意由其向周学军提供25万元额度，供其以信用卡分期付款形式支付家庭装修款，分期期数为60期，还款方式为按月还本，首期还款金额4206元，之后月还款额4166元，手续费46250元按月收取。如周学军未能按期还款，则中行黄山分行有权按照信用卡领用合约规定收取透支利息及违约金，并由周学军承担因此给中行黄山分行造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。中行黄山分行按约发放专向分期透支款25万元。之后，周学军仅归还部分借款，截至2020年11月17日，周学军仍拖欠中行黄山分行信用卡本金184134元、利息62650.61元、分期手续费28948.86元。 再查明：中行黄山分行为本次诉讼支付了律师费用3000元。 本院认为，周学军因装修需要向中行黄山分行申请家装分期业务，约定中行黄山分行通过信用卡向周学军提供25万元借款额度用于装修，周学军采用信用卡分期方式偿还装修透支款。双方形成的借款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、法规的强制性规定，应属合法有效。中行黄山分行依约履行了放款义务，周学军有义务按约定逐月足额偿付透支款，但其未能按时还款多期，依合同约定即构成违约，应承担相应违约责任。关于周学军提出中行黄山分行应停收其被羁押期间借款利息的抗辩意见，本院认为，周学军该主张并无合同约定及法律规定，其被羁押不能成为免除其借款利息的理由，故本院对周学军该抗辩意见不予支持。专向分期付款合同及信用卡领用合约约定了透支利息、手续费、违约金的计付基数和计算标准，周学军有义务按约定逐月足额偿付透支款，其未能按时还款，应当按照合同约定偿还信用卡透支本金及利息，但中行黄山分行在收取分期手续费的情况下，对未按期归还的透支款项，除按日万分之五收取透支利息并计算复利外，另收取5%的违约金，导致其实际计收的逾期利息的标准超出了合法利率的上限。因此，对中行黄山分行诉请要求周学军支付的手续费、利息本院予以支持，但中行黄山分行对此后的利息主张应以未付本金为基数，对于违约金16119.37元本院不予支持。中行黄山分行主张的律师费，符合双方合同约定，本院予以支持。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下： 一、被告周学军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄山分行截至2020年11月17日的借款本金184134元、利息62650.61元、分期手续费28948.86元及自2020年11月18日起至实际付清之日止的利息（以184134元为基数，按日利率万分之五计算）； 二、被告周学军于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司黄山分行律师费3000元； 三、驳回原告中国银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2861元，由原告中国银行股份有限公司黄山分行负担120元，由被告周学军负担2741元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  王晶 二〇二一年五月八日 书记员  吴彬 附本案法律条文： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条…… 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。…… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。