四川省乐至县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川2022民初1287号 原告：四川乐至农村商业银行股份有限公司（原乐至县农村信用合作联社），住所地：四川省乐至县天池镇中行路**。统一社会信用代码：91512022714407101X。 法定代表人：成金华，董事长。 委托诉讼代理人：江军（系原告单位职工，特别授权），男，1990年10月6日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 被告：黄海艳，女，1988年2月16日出生，汉族，村民，住四川省资阳市乐至县。 被告：罗洋（系黄海艳之夫），男，1984年5月6日出生，汉族，村民，住四川省资阳市乐至县。 被告：李时成，男，1973年6月1日出生，汉族，居民，住四川省资阳市乐至县。 被告：蒋鲁菊（系李时成之妻），女，1972年8月7日出生，汉族，居民，住四川省资阳市乐至县。 原告四川乐至农村商业银行股份有限公司与被告黄海艳、罗洋、李时成、蒋鲁菊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告四川乐至农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人江军，被告罗洋到庭参加诉讼，被告黄海艳、李时成、蒋鲁菊经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告四川乐至农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告黄海艳立即归还借款本金25万元及利息（利息从2019年3月21日起至借款本金偿还完毕之日止以所欠本金为基数按《个人借款合同》约定利率计算）；2、判决原告对抵押的财产或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3、判决被告罗洋、李时成、蒋鲁菊对该债务承担连带清偿责任；4、案件诉讼费用由被告承担。事实及理由：借款人黄海艳因欠缺资金，于2017年5月11日向四川乐至农村商业银行股份有限公司回澜支行提出借款25万个人借款申请。原告与被告黄海艳于2017年5月17日签订了合同编号为8320022017000809的《个人借款合同》，同日又与被告李时成、蒋鲁菊签订了合同编号为832020170000844号的《抵押合同》，约定用被告李时成、蒋鲁菊所有的位于乐至县××街营业用房、非成套住宅作抵押担保，并办理了房屋抵押登记手续。根据合同约定，被告黄海艳在保证期内可以在25万元之内向乐至县农村信用合作联社回澜支行申请非循环使用借款。被告黄海艳于2017年5月18日向四川乐至农村商业银行股份有限公司回澜支行提出借款申请，立据借款25万元，执行年利率9.024996%，借款当日即发放给黄海艳。该笔借款于2019年5月10日到期，经多次催收，被告仍未结清本息，故原告提起诉讼，请求法院判决支持其诉讼主张。 被告罗洋辩称，被告妻子黄海艳向原告借款用于生意经营未偿还是事实，被告罗洋现愿意每月偿还5000至6000元，并计算利息，并有可能提前偿还借款。 被告黄海艳、李时成、蒋鲁菊未到庭，未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告黄海艳与罗洋系夫妻关系，被告李时成与蒋鲁菊系夫妻关系。2017年5月11日，被告黄海艳以欠缺资金为由，向乐至县农村信用合作联社回澜信用社（下称回澜信用社）提出250000元个人借款申请。同年5月17日，回澜信用社作为乙方与作为甲方的被告黄海艳签订了“个人借款合同”（合同编号：8320022017000809号），约定贷款人向借款人提供非循环使用借款额度为人民币贰拾伍万元，借款额度支用有效期间自2017年5月11日至2019年5月10日。该“个人借款合同”第六条第（一）项贷款利率约定：“本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第1种，即1.固定利率，即7.52083‰，在借款期限内，该利率保持不变。”第（二）项罚息利率第2款约定：“本合同项下贷款逾期的罚息为贷款利率上浮50%。” 2017年5月17日，回澜信用社与被告李时成、蒋鲁菊签订了“抵押合同”（抵押合同编号：832020170000844），约定了以李时成、蒋鲁菊相关财产对黄海艳借款25万元作抵押担保。具体抵押财产为：李时成单独所有的位于乐至县××街营业用房（58.4平方米）、非成套住宅（225.6平方米），建筑面积共284平方米（房产证号：乐房权证乐至县字第2××0号，土地证号：乐国用【2010】第**）。双方于同年5月17日到乐至县国土资源局办理了房屋抵押登记手续，取得了不动产登记证明（川20**）乐至县不动产证明第0××2号，该证载明：“权利人乐至县农村信用合作联社回澜信用社，义务人李时成，被担保债权数额25万元。”明确了回澜信用社为房屋抵押权人。该“抵押合同”第十条第（一）项约定：“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，抵押权人有权处分或提前处分抵押财产”。第（三）项约定：“抵押权人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还抵押人”。 2017年5月17日，回澜信用社与四被告签订了合同编号为832020170000844号的《个人保证合同》。《个人保证合同》第二条双方载明保证范围为第（二）种：“主合同项下本金贰拾伍万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项……”。第三条保证方式约定为：“保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证”。“个人担保合同”第四条对保证期间约定如下：“自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。保证人同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。若债权人根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至债权人宣布的债务提前到期日后两年止。如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止”。 2017年5月18日，被告黄海艳向回澜信用社提出个人借款支用申请书，申请借款250000元，回澜信用社于同日向被告黄海艳发放借款25000元，在被告黄海艳签名的借款借据（借据编号：8320022017000809）中载明执行月利率7.52083‰。借款期限从2017年5月18日至2019年5月10日止。该借款逾期后，被告黄海艳向原告支付了2019年3月20日前的利息42116.67元，现尚欠原告本金250000元及2019年3月21日后的利息未偿还。经原告催收，被告黄海艳未偿还借款，保证人也未履行还款责任。 另查明，根据中国银监会四川监管局文件（川银监复[2017]247号文件，乐至县农村信用合作联社已于2017年7月17日更名为四川乐至农村商业银行股份有限公司，依据该文件第二条规定：“四川乐至农村商业银行股份有限公司开业的同时，乐至县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川乐至农村商业银行股份有限公司债权债务”。 本院认为，根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条规定：“依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外”。《中华人民共和国民法典》第五百零九条规定：“当事应当按照约定全面履行自己的义务……”。回澜信用社系原乐至县农村信用合作联社（现为原告四川乐至农村商业银行股份有限公司）分支机构，其可以依据原告授权对外签订合同，其权利义务由四川乐至农村商业银行股份有限公司承担。故信用社回澜信用社与被告黄海艳签订的“个人借款合同”，及信用社回澜信用社与李时成、蒋鲁菊签订的“抵押合同”及与四被告签订的“个人担保合同”系双方真实意思表示，合法有效，具有法律约束力。双方应按照合同约定履行义务。原告按照合同约定向被告黄海艳发放了贷款。现双方所约定的归还借款时间已逾期。被告未按该“个人借款合同”所约定的归还借款时间偿还借款本息，已构成违约。依照双方所签订的“个人借款合同”所约定的违约条款，回澜信用社有权要求被告立即归还借款本息及相关费用。故对原告要求被告黄海艳偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告李时成、蒋鲁菊以夫妻共有房屋作为抵押物为被告黄海艳借款合同项下的贷款本息等提供担保并办理抵押登记，原告享有的抵押权自登记时设立，在黄海艳本人不履行前述到期合同债务时，依法即应承担相应的抵押担保责任，原告有权对该抵押物折价或变卖、拍卖的价款在合同约定的抵押担保范围内优先受偿，故对原告要求对被告抵押登记房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告罗洋、李时成、蒋鲁菊与原告签订《个人保证合同》，共同签名为被告黄海艳借款250000元作保证担保，根据双方所签订的《个人保证合同》第三条约定，应对被告黄海艳借款本息等费用承担连带清偿责任。故对原告要求被告罗洋、李时成、蒋鲁菊对被告黄海艳借款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告黄海艳在签订《个人借款合同》时，已对贷款逾期偿还的违约责任即罚息贷款利率上浮50%进行了约定，不违反法律规定，故对原告要求被告按合同约定支付利息的诉讼请求，本院予以支持。被告黄海艳、李时成、蒋鲁菊经本院传票传唤不到庭应诉，视为其放弃对证据的质证和对事实的抗辩，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，可以缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第三百八十六条、第三百八十九条、第四百六十五条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告黄海艳于本判决生效后十日内偿还原告四川乐至农村商业银行股份有限公司借款人民币250000元及利息（利息计算方式：以借款本金250000元为基数，从2019年3月21日起按双方约定月借款利率7.52083‰计付利息至2019年5月10日；从2019年5月11日起，以借款本金250000元为基数，按借款月利率7.52083‰上浮50%计付利息至实际清偿完毕之日止）； 二、被告黄海艳不能清偿第一项债务时，原告四川乐至农村商业银行股份有限公司对被告李时成、蒋鲁菊签字抵押的座落于乐至县××街营业用房、非成套住宅，建筑面积共284平方米（房产证号：乐房权证乐至县字第2××0号，土地证号：乐国：乐国用【2010】第**折价或变卖、拍卖所得价款在上列第一项及本案被告黄海艳所应承担的诉讼费用以及原告未来为实现债权所需支出费用的范围内优先受偿； 三、被告罗洋、李时成、蒋鲁菊对上列第一项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2525元（已减半），由被告黄海艳、罗洋、李时成、蒋鲁菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈小龙 二〇二一年五月十三日 书记员  柳 丹