贵州省镇远县人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）黔2625刑初28号 公诉机关贵州省镇远县人民检察院。 被告人林娟，女，1995年8月2日出生，土家族，大学肄业，无业，户籍地贵州省镇远县，住镇远县。因涉嫌诈骗罪，于2020年8月27日被镇远县公安局刑事拘留，经镇远县人民检察院批准，于同年9月30日被镇远县公安局执行逮捕，现羁押于凯里市看守所。 辩护人麻晓震，镇远县法律援助中心指派的贵州证道律师事务所律师。 贵州省镇远县人民检察院以镇远检刑诉〔2021〕18号起诉书指控被告人林娟犯信用卡诈骗罪、诈骗罪一案，于2021年3月1日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。镇远县人民检察院指派检察员田政鑫出庭支持公诉，被告人林娟及其辩护人麻晓震到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2018年5月至2020年5月期间，被告人林娟通过微信、委托平台及他人转发等方式多次发布代办贷款和提升信用卡额度广告，向被害人自称系办信用卡工作人员或与银行工作人员熟悉，以能代办贷款和提升信用卡额度为由，骗取被害人支付包装资料费、加急费等费用；林娟向熟人谎称有金融项目，骗取他人投资。在贵州镇远、云南昆明骗取多名被害人钱财，共计182544元。同时，林娟以提升信用卡额度需要刷银行流水为借口，将被害人的信用卡及密码骗到手后，用绑定在自己银行卡上的ＰＯＳ机陆续将信用卡上金额套现至本人民生银行账户（账号62×××22），共计124897元。林娟将上述307441元骗到手后，让被害人无法联系上自己，并将所骗钱财用于归还本人债务及支付生活开支。具体犯罪事实如下： 一、信用卡诈骗罪 1.2018年5月，林娟向被害人张某1谎称能为其办理提升信用卡额度，骗取张某1将自己的二张工商银行信用卡（卡号62×××32、62×××79）及密码交给林娟，林娟向张某1表示刷银行流水才能提高额度，后林娟陆续用ＰＯＳ机将张某1信用卡上金额30897元套现至自己银行账户。 2.2018年7月，林娟向被害人王某1谎称可以为其办理提升信用卡额度，骗取王某1将自己的二张信用卡（招商银行卡、建设银行卡）交给林娟，林娟以刷银行流水为名陆续从王某1的招商银行信用卡内用ＰＯＳ机套现28000元至自己银行账户。 3.2018年7月，林娟向被害人金某谎称自己是银行信用卡部门工作人员，专门负责办理提升信用卡额度业务。2019年1月25日，金某将自己余额为25000元的一张信用卡（招商银行尾号4208）及密码交由林娟办理提升信用卡额度，林娟陆续从该卡内用ＰＯＳ机套现25000元至自己银行账户。 4.2019年3月，林娟向被害人孔某谎称可以提升信用卡额度，骗取孔某将自己的一张招商银行信用卡交由林娟办理提额，后林娟以刷流水为名将孔某的信用卡通过ＰＯＳ机陆续套现8000元到自己银行账户。 5.2019年9月，林娟向被害人张某2谎称可以为其办理贷款，骗取张某2在其建设银行银行卡（卡号62×××90）内存入10500元后将该张银行卡邮寄给林娟。2019年10月11日林娟以刷流水为名，用ＰＯＳ机从该银行卡套现10500元到自己银行账户。 6.2019年10月底的一天，林娟谎称可以将谭某的信用卡由10000元提高到100000元，骗取谭某将一张信用卡（交通银行尾号9705）交给自己，林娟以刷流水为由用ＰＯＳ机套现10000元到自己银行账户。 7.2019年10月底，林娟向被害人肖某谎称可以为其办理提升信用卡额度，让肖某将其一张信用卡（平安银行卡、尾号1153）寄给林娟办理提额。林娟用ＰＯＳ机从肖某该信用卡套现3000元至自己银行账户。 8.2019年11月，林娟向被害人张某3谎称可以为其办理提升信用卡额度，骗取张某3将三张银行卡（东亚银行卡、中信银行卡、中信银行卡）交给林娟办理提升信用卡额度。林娟以刷流水为名将上述三张信用卡用ＰＯＳ机分别套现3000元、3500元、3000元到自己银行账户。 二、诈骗罪 1.2018年5月至2018年11月期间，林娟以为被害人张某1办理提升信用卡额度需收取包装资料费为由骗取张某11450元。 2.2019年7月，林娟向龙某谎称金融投资回报颇高，所得收益可以和龙某五五分红，邀请龙某投资50000元。龙某于2019年8月通过支付宝向林娟转账50000元，该笔款项被林娟用于偿还个人债务和支付生活开销。 3.2019年9月，林娟以办理贷款需收取贷款包装费和加急费为由骗取被害人张某26000元。 4.2019年10月底，林娟谎称可以为被害人肖某办理提升信用卡额度，让被害人肖某将其信用卡（平安银行35×××53）寄给自己。因林娟没有把握帮肖某提升信用卡额度，便向肖某表示可以帮其办理贷款，后林娟以办理贷款需交纳材料包装费为由骗取肖某10000元。 5.2019年10月，林娟谎称可以将被害人谭某的信用卡由10000元提高到100000元，谭某便将一张信用卡（交通银行、尾号9705）交给林娟。林娟还以办理加急为由，向谭某收取3000元的办卡加急费。 6.2019年11月，林娟向被害人张某3谎称可以为其办理提升信用卡额度，张某3遂将三张银行卡（东亚银行卡、中信银行卡尾号9434、中信银行卡尾号6891）交给林娟办理信用卡额度提升。林娟以帮忙为其归还信用卡欠款为由，要求张某3转2000元钱给自己，张某3通过微信转账给林娟2000元后林娟未将该2000元用于归还信用卡。 7.2019年11月的一天，林娟表示熟悉银行的人，可以帮被害人杨某办理提升信用卡额度和贷款，其以需要打点关系和贷款包装费为由骗取杨某64200元，后退还杨某12789元，尚欠51411元。 8.2020年3月，林娟以为其办理贷款需交纳材料包装费等为由先后骗取被害人王某28050元，后退还王某21000元，尚欠7050元。 9.2020年3月，林娟多次邀请陈某1投资自己手中的“资金掉头”项目，谎称该项目的收益可以二人五五分红，陈某1通过支付宝转账给林娟26500元用于该项目投资，该笔款项被林娟用于归还个人债务及日常开销。 10.2020年3月，林娟向被害人张某4谎称办理贷款需要7000元的包装费及材料费，骗取张某47000元。 11.2020年5月，林娟谎称可以帮被害人舒某办理贷款需交纳材料包装费为由，骗取被害人舒某18133元。 公诉机关认为，被告人林娟以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用；故意虚构事实，骗取他人财物。其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。被告人林娟认罪认罚，可以从宽处理，建议以信用卡诈骗罪判处林娟有期徒刑五年二个月，并处罚金，以诈骗罪判处林娟有期徒刑三年八个月，并处罚金，数罪并罚，建议判处被告人林娟有期徒刑七年，并处罚金。 被告人林娟对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议均无异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。但提出王某1的招商银行信用卡只刷了17300元未还。 辩护人对公诉机关指控被告人的犯罪事实及罪名不持异议，提出被告人系初犯，无犯罪前科，到案后积极坦白并认识到错误，且自愿认罪认罚，再犯可能性小，其家属积极向受害者赔礼道歉，并且取得了部分受害者的谅解，同时林娟系农村家庭出生，家中以务农为生，还有弟弟、妹妹尚未成年，家庭经济条件不好，恳请对林娟从轻处罚。 经审理查明：2018年5月至2020年5月期间，被告人林娟通过微信、委托平台及朋友转发等方式多次发布代办贷款和提升信用卡额度的广告，向被害人自称系办理信用卡的工作人员或其与银行工作人员熟悉，以帮助被害人办理信用卡提额需要刷银行流水来提高额度为由，骗取张某1、王某1等人的信用卡及密码后，用绑定在自己银行卡上的ＰＯＳ机陆续将被害人信用卡上的金额套现至其民生银行账户（账号62×××22），共计114197元。同时，被告人林娟以能帮忙办理贷款为由，骗取被害人肖某、张某2等人支付资料包装费、加急费等费用，此外，林娟还向朋友谎称有金融项目，骗取他人投资，林娟通过上述方式骗取多名被害人钱财，共计182544元。林娟将上述296741元骗到手后，不回复被害人信息，也不接听电话，让被害人无法联系上自己，并将所骗钱财用于归还个人债务及支付生活开支等。具体犯罪事实如下： 一、信用卡诈骗罪 1.2018年5月，林娟向被害人张某1谎称能为其办理提升信用卡额度，骗取张某1将自己的两张工商银行信用卡（尾号3732、1579）及密码交给林娟，后林娟用其ＰＯＳ机陆续从上述信用卡中套现30897元至其银行账户。 2.2018年7月，林娟向被害人王某1谎称可以为其办理提升信用卡额度，骗取王某1将自己的两张信用卡（招商银行卡、建设银行卡）交给林娟，后林娟用其ＰＯＳ机陆续从上述信用卡中套现17300元至其银行账户。 3.2018年7月，林娟向被害人金某谎称自己是银行信用卡部门的工作人员，专门负责办理提升信用卡额度业务。2019年1月25日，金某将自己余额为25000元的一张招商银行信用卡（尾号4208）及密码交由林娟办理提升信用卡额度，后林娟用其ＰＯＳ机陆续从该卡内用套现25000元至其银行账户。 4.2019年3月，林娟向被害人孔某谎称可以提升信用卡额度，骗取孔某将其招商银行信用卡交由林娟办理提额，后林娟用其ＰＯＳ机陆续从该卡中套现8000元至其银行账户。 5.2019年9月，林娟向被害人张某2谎称可以为其办理贷款，让张某2在张某2的建设银行卡（尾号1290）内存入10500元后将该银行卡邮寄给林娟。2019年10月11日，林娟用其ＰＯＳ机从该银行卡中套现10500元至其银行账户。 6.2019年10月底的一天，林娟谎称可以将谭某的信用卡额度从10000元提高到100000元，骗取谭某将一张交通银行信用卡（尾号9705）交给林娟，后林娟用其ＰＯＳ机从该卡中套现10000元至其银行账户。 7.2019年10月底，林娟向被害人肖某谎称可以为其办理提升信用卡额度，让肖某将其一张某1安银行信用卡（尾号1153）寄给林娟办理提额，后林娟用其ＰＯＳ机从该卡中套现3000元至其银行账户。 8.2019年11月，林娟向被害人张某3谎称可以为其办理提升信用卡额度，骗取张某3将三张银行卡（张某3的东亚银行卡、张某3的中信银行卡、王兴雄的中信银行卡）交给林娟，后林娟用其ＰＯＳ机从上述三张信用卡中分别套现3000元、3500元、3000元至其银行账户。 二、诈骗罪 1.2018年5月至2018年11月期间，林娟以为被害人张某1办理提升信用卡额度需收取资料包装费为由骗取张某11450元。 2.2019年7月，林娟向龙某谎称金融投资回报颇高，所得收益可以和龙某五五分红，邀请龙某投资50000元。龙某于2019年8月通过支付宝向林娟转账50000元，该笔款项被林娟用于偿还个人债务和支付生活开销。 3.2019年9月，林娟以办理贷款需收取资料包装费和加急费为由骗取被害人张某26000元。 4.2019年10月底，林娟因没有信心为肖某成功提升信用卡额度，便向肖某表示可以帮其办理贷款，后林娟以办理贷款需交纳材料包装费为由骗取肖某10000元。 5.2019年10月，林娟谎称可以将被害人谭某的信用卡提额，后以办理信用卡提额加急为由骗取谭某加急费3000元。 6.2019年11月，林娟以帮忙为张某3归还信用卡欠款为由，要求张某3转2000元钱给自己，张某3通过微信转账2000元给林娟，后林娟未将该2000元用于归还张某3的信用卡。 7.2019年11月的一天，林娟表示熟悉银行的人，可以帮被害人杨某办理提升信用卡额度和贷款，并以需要打点关系和交纳贷款包装费为由骗取杨某64200元，案发前退还杨某12789元，共骗取51411元。 8.2020年3月，林娟以为被害人王某2办理贷款需交纳材料包装费为由先后骗取王某28050元，案发前退还王某21000元，共骗取7050元。 9.2020年3月，林娟多次邀请陈某1投资自己手中的“资金掉头”项目，谎称该项目的收益可以由二人五五分红，后陈某1通过支付宝转账26500元给林娟用于投资，该笔款项被林娟用于归还个人债务及日常开销。 10.2020年3月，林娟以办理贷款需要交纳包装费及材料费为由，骗取被害人张某47000元。 11.2020年5月，林娟以办理贷款需交纳材料包装费为由，骗取被害人舒某18133元。 另查明，被害人舒某、陈某1于2020年12月21日对林娟出具谅解书，请求对林娟从轻处罚。 上述事实，公诉机关向法庭出示了下列证据予以证实： 1．物证：苹果手机（ｉｐｈｏｎｅｘＲ）一部、肖某名下账号为35×××53的信用卡、账号为62×××88的储蓄卡各一张。 2．林娟的户籍信息及照片，证实：被告人林娟系完全刑事责任能力人，符合犯诈骗罪、信用卡诈骗罪的主体。 3．立案决定书、受案登记表、抓获经过，证实：本案由被害人肖某、王某2、陈某1、张某1、舒某、张某2报案至镇远县公安局，杨某、谭某、张某3报案至昆明市山分局，镇远县公安局受案后，发现林娟还涉嫌对孔某、张某2、金某、王某1、龙某、张某4诈骗，故镇远县公安局依法对以上被害人被涉嫌诈骗一案立案侦查，并于2020年8月27日在贵阳市花果园Ｖ区林娟的出租屋内将林娟抓获。 4．传唤证、拘留证、拘留通知书、变更羁押期限通知书、提请批准逮捕书、批准逮捕决定书、逮捕证、逮捕通知书，证实：镇远县公安局于2020年8月26日依法对林娟进行传唤，8月28日对林娟刑事拘留，2020年9月23日提请逮捕，镇远县人民检察于2020年9月30日批准，镇远公安局于当日执行逮捕。 5．搜查证、搜查笔录、搜查照片、扣押决定书、扣押清单、扣押笔录，证实：镇远县公安局于2020年8月27日依法对林娟的ｉｐｈｏｎｅｘＲ手机一台依法扣押，并于同年11月23日在镇远县对林娟住处进行搜查，依法扣押了林娟持有的肖某名下账号为35×××53的信用卡一张，账号为62×××88的储蓄卡一张。 6．接受证据清单（肖某）、肖某与林娟的聊天记录截图以及聊天过程中林娟向肖某发送的相关图片、电话记录、转账记录、账单记录，证实：183××××1863系林娟使用的电话号码；微信号为×××（昵称为两地曲）、×××（昵称为“。”）的微信系林娟使用；肖某和林娟沟通贷款相关事宜的聊天记录，肖某共向林娟转账10000元。 7．接受证据材料清单（王某2）、微信聊天记录、微信转账记录，证实：林娟和王某2沟通贷款相关事宜；王某2通过微信共向林娟转账8050元，2020年5月15日林娟通过支付宝向王某2转账1000元。 8．接受证据材料清单（陈某1）、微信聊天记录、转账记录，证实：林娟邀约陈某1做一个叫“资金掉头”的生意，做十天有10%的回报率，陈某1表示同意后，通过支付宝向林娟的支付宝账户转了26500元。 9．接受证据材料清单（舒某）、微信聊天记录、转账记录，证实：舒某和林娟沟通贷款相关事宜；舒某共向林娟转账18133元。 10．信用卡委托代管理及提升额度协议、微信截图、转账记录、转账截图，证实：杨某与林娟于2019年11月16日签订信用卡委托代管理及提升额度协议；杨某微信朋友中备注为“柯基蜜桃”的微信账号为“×××”，昵称为“两地曲”；杨某通过微信、支付宝共向林娟转账64200元。 11．接受证据材料清单（张某2）、微信聊天、转账记录，证实：2019年9月26日，张某2向备注为林娟的微信好友转账共6000元；张某2持有的中国建设银行信用卡于2019年10月11日19：49分消费10500元的记录。 12．接受证据材料清单（金某）、信用卡对账单，证实：金某持有的尾号4208招商银行信用卡的信用卡额度为5万元，预借现金额度为25000元，以及2019年10月至2020年10月期间每个月的账单情况。 13．接受证据材料清单（王某1）、信用卡对账单，证实：王某1持有的尾号5014招商银行信用卡额度为37000元，预借现金额度为18500元，以及2019年10月至2020年10月期间每个月的账单情况。 14．孔某的招商银行信用卡对账单，证实：孔某尾号8823的招商银行信用卡的额度为8000元，该卡从2019年10月份-12月需还款7999.36元。 15．接受证据材料清单（谭某）、微信聊天记录、网页截图、转账截图，证实：谭某和林娟沟通贷款的情况，谭某于2020年4月24日通过微信共向林娟转账3000元。 16．接受证据材料清单（张某3）、信用卡委托代管理及提升额度协议、微信聊天记录截图、微信转账截图，证实：张某3与林娟于2019年11月26日签订信用卡委托代管理及提升额度协议；张某3和林娟沟通贷款放款事宜；张某3于2019年12月11日通过微信转账2000元给林娟。 17．接受证据材料清单（龙某）、支付宝转账截图，证实：龙某于2019年8月5日11：52分通过支付宝余额宝向林娟转账50000元。 18．接受证据材料清单（陈某1）、微信聊天记录、转账截图，证实：2020年3月30日14：32分，陈某1收到张某4转账7000元，陈某1于同日14：50分转账7000元给林娟。 19．接收证据清单（张某1）、被害人张某1整理的微信收支明细表、信用卡明细表、尾号3732工行卡交易流水、微信转账截图、微信聊天记录截图等，证实：从2018年6月15日-10月11日，张某1尾号为1579和3732的信用卡共被林娟刷走44195元，后林娟退还3300元给张某1，并存入9998元用于信用卡还款，故张某1的信用卡共被刷走30897元；张某1通过微信转账7810元给林娟，林娟又转给张某13700元，并扣除贷款平台实际收取的费用，林娟共骗取张某11450元；微信聊天记录截图还证实张某1向林娟催款的情况。 20．电子证据检查笔录、林娟与龙某、王某1的微信聊天记录，证实：2020年9月23日，镇远县公安局委托黔东南州公安局网络警察分局对林娟ｉｐｈｏｎｅ手机进行电子数据检查，并对该手机所有电子数据导出保存。其中林娟与龙某微信聊天记录证实林娟找龙某投资信用卡垫资还款分红的事情，并告知龙某可以拿客户的贷款五五分红；林娟与王某1的微信聊天记录证实2019年5月16日14：07分王某1通过微信向林娟转账10300元。 21．调取证据通知书、调取证据清单、林娟民生银行账户62×××22的交易流水，证实：结合张某1尾号3732以及尾号1579的信用卡明细能够印证林娟通过ＰＯＳ机共刷了张某1两张信用卡共计67240.97元；2019年10月11日林娟通过ＰＯＳ机共刷了张某2信用卡10426.2元；2019年11月27日林娟通过ＰＯＳ机分别刷了张某3信用卡3486.92元、6463.22元，共计9950.14元。 22．谅解书，证实：被害人舒某和陈某1于2020年12月21日出具谅解书，愿意对林娟表示谅解。 23．证人陈某2的证言，证实：我通过李宏燕的朋友圈认识林娟，因李宏燕在朋友圈转发了林娟关于贷款、信用卡提额的广告信息。2019年9月份林娟打电话给我，叫她的客户把信用卡拿到我的办公室帮忙寄给她，后我通过顺丰快递把肖某的信用卡寄给了林娟。 24．被害人肖某的陈述，证实：2019年11月21日，林娟和我说信用卡可以提额30000元，也可以买额度，但是需要5000元买额度100000元，当天我就用支付宝给林娟的支付宝账号183××××1853转了5000元。同年12月21日的时候，林娟告诉我转的5000元不够，让我再转5000给她买额度，我又给她转了5000元。12月23日，林娟给我发了一张中国银行置办的信用卡图片，她说信用卡里有10000元，稍后寄给我，让我把卡里的10000元钱刷出来后交给她，她拿空信用卡去过机将100000元的额度放到卡里，但我一直都没收到林娟寄来的这张信用卡，我交给林娟的信用卡也没有还我，并且在2019年12月至2020年4月之间我的信用卡一直在透支和刷卡。2019年11月至今，我分两次共转了10000元给林娟，还有信用卡被林娟刷了3000元没有还，总共被林娟骗了13000元。 25．被害人王某2的陈述，证实：2020年3月8日，在微信朋友圈的镇远微帮平台上看到有人提供网络贷款的服务，我就加了微信（微信号是×××，昵称是“。”）询问网络贷款事宜，3月9日15时许，我与对方在镇远县舞阳镇文化园旁见面，知道对方叫林娟，林娟对我说她有渠道提前办理贷款，10万元的贷款需要交3850元的手续费。3月10日我微信转账3850元给林娟，4月10日她说我的征信太复杂了，需要花1200元买征信，我就于4月12日通过微信转账1200元给林娟，2020年4月20日，林娟联系我说我的银行流水需要公司内部调整，费用是3000元，于是我再次通过微信转账3000元给林娟。2020年5月初，我电话联系林娟，她依旧用银行流程问题推脱，并表示可以先退还我1000元，后她于2020年5月15日16时在支付宝上退还我1000元，之后就无法联系了，我总共被诈骗7050元。 26．被害人陈某1的陈述，证实：①2020年3月份林娟先后三次打电话问我是否有兴趣投资“资金掉头”项目，她说她手里有一个客户急需资金周转，我垫投3万元，十天之后就退还我本金3万，利息5000元我们两人平分，并表示风险她全部承担，保证不会出现问题。2020年3月22日12时许，我从借呗中借了26500元并通过支付宝转账给林娟。从2020年4月10日到5月18日，我问林娟还我资金，她就一直推脱，2020年6月之后就再也联系不上她了。②当时林娟还让我在朋友圈帮她转发办理贷款的广告，我发了之后张某4联系过我。2020年3月份我就把张某4介绍给了林娟，贷款的事情是他们自己谈的，因当时他们没有加微信，林娟就叫我帮她收取张某4办贷款的包装费和材料费7000元，然后我又转给林娟。到2020年5月份的时候，张某4说联系不上林娟了，林娟没有成功给张某4办理贷款。 27．被害人张某1的陈述，证实：林娟有两个微信，一个昵称是“。”，一个是“两地曲”。我是通过龙某认识林娟的，林娟和我说可以帮我办理贷款，但需要材料包装费，后来林娟没有办理成功，就帮我办理了一张工商银行信用卡，卡号是62×××79，林娟说可以进行信用卡提额，她就叫我把钱充进信用卡里，说是要刷流水养卡帮我提额，然后我信用卡的额度就被林娟刷走了，林娟一共从信用卡上刷走了44195元，期间林娟退了3300元给我。我的信用卡被林娟刷过很多笔，期间又拿一些钱让我还进去，算下来我的信用卡总共被林娟刷走了30897元，后来一直没有联系到她，信用卡也是我自己在还。林娟还和我说可以帮我办理贷款，但需要材料包装费，后林娟以收取资料包装费为由向我陆续收取了4810元，但没有成功为我办理贷款。 28．被害人舒某的陈述，证实：我与林娟通过微信镇远互帮群认识，确认她是镇远尚寨人。林娟自称是办信用卡的工作人员，可以为我办贷款，之后她以收取包装费为名向我收取了18133元，钱都是通过支付宝或者微信转账给她的。 29．被害人张某2的陈述及辨认笔录，证实：①2019年9月份，通过手机朋友圈看到贷款信息，并加了贷款信息上面人的微信，微信号为：×××，昵称是“。”，还有一个微信是183××××1863，微信昵称为“两地曲”。对方自称叫林娟，是镇远人。她在微信上和我说办理贷款需要刷银行流水，还需包装我工作信息的费用，办理贷款加快速度要加急费。她提出让我用银行卡刷流水，我自己没有刷卡机的话就往我的银行卡里存10500元然后邮寄给她，她帮忙刷流水提高信誉度，我就往我卡里存了10500元邮寄给她，2019年10月11日19：49分林娟以消费的方式从我邮寄给她的银行卡中转出了10500元。2019年9月28日我用微信给林娟转了4000元，林娟说是包装费，后来我又通过微信转了2000元给林娟，说是加急费。我按照对方的要求转钱后一直没有得到贷款我就发现被骗了，一共被骗了16500元。②经张某2辨认，辨认出10号照片就是骗张某2钱财的林娟。 30．被害人龙某的陈述及辨认笔录，证实：2019年7月初，林娟联系我说要进行金融投资，需要5万元垫资，还跟我说回报很高，说她收到回报后和我五五分账，我在2019年8月5日通过支付宝一次性转了5万元给她，2020年疫情之前她说会把钱拿给我，后来就没怎么联系了。经龙某辨认，辨认出3号照片就是林娟。 31．被害人张某4的陈述，证实：2020年3月30日，我通过朋友杨文飞认识了陈某1，陈某1说可以帮忙给我贷款，但是需要7000元运作经费才能将贷款审批下来，因当时我急需贷款，我就让陈某1帮我办理贷款。2020年3月30日我通过微信扫二维码付给陈某17000元，陈某1说他会把这7000元转给一个叫林娟的人帮我办理贷款，贷款审批下来要一个半月，但是一个半月后还是没有办理好贷款，陈某1帮我联系林娟，大概三个月后，陈某1和我说林娟因涉嫌诈骗被警方抓了。 32．被害人杨某的陈述，证实：我是通过我的宠物店认识的林娟，2019年11月10日下午，我在与林娟聊天过程中，林娟说她和几个银行都有业务来往，和银行的人很熟。我说我有一张广发银行信用卡固定透支额度是11000元，用起来很不方便，林娟说她可以帮我把这张信用卡的透支额度提高到11万，之后我们签了“信用卡委托带管理及提升额度协议”，我分别从微信向她转了17200元，她表示用于提升额度。2019年11月25日，我与林娟在聊天过程中表示需要10万元的信用贷款，她说需要1万元买贷款名额，次日我通过支付宝向她转账6000元。2019年12月13日因发现我平安银行上的贷款逾期一天，因担心对我的信用贷款有影响，林娟让我再出5万元给她找关系搞定，并且还可以帮我信用贷款到25万元，后来我就先后5次通过支付宝和微信将41000元钱转到林娟支付宝上，我总共被林娟骗取64200元。 33．被害人孔某的陈述及辨认笔录，证实：①2019年3月份，我单位同事介绍了一个叫林娟的人给我认识，称其是银行工作人员，可以将信用卡提额或办理贷款。林娟的电话号码是183××××1863，微信昵称为“两地曲”，微信号为“ＬＪａｎｄ78652426”，贵州人。我跟林娟见面后，林娟表示自己以前在贷款公司，跟银行的业务往来比较多，特别是和招商银行的往来更多，因我当时刚好有一张招商银行的信用卡，她说要提高信用卡额度，就要将卡的支付密码告诉她，她去做流水，并承诺可以将8000元的额度提高到80000元，我就将卡和支付密码拿给了林娟。刚开始林娟都会把刷出去的钱打给我让我还款，后来她还款的次数越来越少，我的信用卡也一直看不到额度，到了2019年11月份的时候，我联系林娟还款就联系不上了，林娟偶尔回复我一下，我就要求她将卡还我，她就以卡在银行为由推脱，后来就不接我电话，也不回微信。后来我自己将这张卡报停，并还清了款项，这张信用卡被林娟刷走了8000元。②经孔某辨认，辨认出8号照片就是骗孔某钱财的林娟。 34．被害人谭某的陈述及辨认笔录，证实：①2019年10月底在微信朋友圈看到林娟发的信用卡提额的广告，我就联系林娟想找她办理信用卡提额，我和林娟见面后就把我尾号9705的信用卡和交易密码交给了林娟，当时她说可以把我的信用卡提到10万，收取3个点的费用，然后我就和林娟签了合同，合同上落款的公司名字叫云南商赢商务有限公司，但我去过这个地方，没有这个公司。我的信用卡额度是一万元，拿给林娟当天这1万元就分两次被刷完了，之后我的信用卡都是只还了最低还款，没有全额还款。2020年2月份，林娟和我说款项没有下来，让我交点钱弄快点，当时我就转了3000元加急费给林娟，到6月份的时候我的信用卡还有欠款，还款也不正常，我就联系林娟要她退卡，可是林娟以各种理由推脱，也不还钱也不退卡，后来就联系不上林娟了，我就去银行把我的信用卡挂失了，林娟也没有成功帮我办理信用卡提额。我的信用卡被林娟刷走了10000元，我支付了加急费3000元，总共经济损失13000万元。②经谭某辨认，辨认出6号照片就是骗谭某钱财的林娟。 35．被害人张某3的陈述及辨认笔录，证实：①我通过朋友介绍认识林娟，我找林娟办理过信用卡提额。2019年11月26日上午，我把我的两张信用卡及密码、身份证复印件交给林娟，并签订了合同，合同上落款的是一个叫云南商赢商务公司，但是我在天眼上查没有这个公司。林娟还叫我介绍客户给她，就可以免费为我办理信用卡提额，后我就找我朋友王兴雄拿了他的一张信用卡给林娟。11月27日，我信用卡上的额度就全部被林娟刷走了，东亚银行信用卡刷走3000元，中信银行信用卡刷走3500元，我朋友的中信银行信用卡刷走3000元，当时林娟说她是需要刷流水，后面林娟就重复的刷卡消费和还款。我还转了2000元给林娟，林娟说是转给她还我信用卡的欠款，但是后来林娟并没有将这2000元用于还款。到2020年1月份的时候林娟说有事回老家了，我问林娟办好卡了没有，我需要信用卡消费，林娟以各种理由回复我，最后我没有拿到卡，也没有提额成功，后面就联系不上林娟了。②经张某3辨认，9号照片就是刷走张某3信用卡额度并诈骗张某3钱的林娟。 36．被害人王某1的陈述及辨认笔录，证实：①2018年7月份认识林娟，林娟说她是做贷款和信用卡提额的，她自称认识银行里的人，可以将信用卡额度提升。她看了我支付宝上的支付信用后告诉我可以将我信用卡的2万元额度提升至最高30万元。2018年7月底，我就将我的建设银行信用卡和招商银行信用卡以及密码、身份证照片拿给了林娟。林娟当时和我说三个月后可以将我的两张信用卡的额度都提到15万至30万之间，在这三个月期间，我这两张信用卡一直陆续收到有消费的短信，过几天又要钱还进去，林娟还将消费的钱转给我让我自己去还，我一共还了6次，三个月后，林娟和我说因为银行监管严格，提升额度困难，让我再等三个月，这时我查了我的银行卡额度，建设银行的额度从1万元提升到了1.8万元，招商银行信用卡额度从3万元提升到了3.7万元。从2019年3月份开始，我发现我的两张信用卡消费后没有全额还款，都是每个月进行最低还款，2019年8月份，建设银行的信用卡已经还完了，我就联系林娟拿回了这张信用卡。在这期间招商银行的信用卡一直在消费，到了2019年底，我看到这张信用卡的额度没有提升到30万，我就联系林娟要回信用卡，但是林娟让我等等。2020年1月份，我就打招商银行信用卡中心电话，准备注销我的信用卡，但是还显示欠2.8万元，我就申请挂失，注销了她手里那张卡，然后重新办理了一张新卡，现在我每个月最低要还款500元。2020年1月底，我准备联系林娟怎么处理剩余的消费金额时，林娟不接我的电话也不回我的微信。②经王某1辨认，辨认出3号照片就是骗王某1钱财的林娟。 37．被害人金某的证言及辨认笔录，证实：①2018年7月份我遛狗的时候认识了林娟，她说她是银行信用卡部门的，专门负责提升信用卡额度。2018年12月份，我想提升我的信用卡额度，就找到林娟，将我招商银行尾号4204的信用卡拿给林娟，这张卡的额度是5万元，拿卡给她时这张卡还欠了25000元未还。她说要走银行流水，要四至五个月时间才能帮我提升到30万元的额度，她拿了卡第二天就把剩下的25000元刷完了，我接到短信就问她，她说要提升额度必须要消费，要有流水才能提升额度。前两个月她都是刷25000元，还款25000元，从第三个月开始她都是把25000元刷完了，每个月都是还最低还款5000元，每次还完5000元，又接着刷走5000元，一直持续到2020年2月底，2月份她就没有还钱了，到了2020年4月份就联系不上她了，林娟也没有帮我提升信用卡额度，信用卡里欠着的钱就是我一直在还，到了2020年5月份我就把这张卡挂失办新卡了，然后就一直联系不上林娟了。②经金某辨认，辨认出5号照片就是骗金某钱财的林娟。 38．被告人林娟的供述与辩解，证实：①我2016年在昆明一家“聚鑫源”贷款中介工作过，主要负责找客户，2017年11月份在安徽合肥“宜信普惠”信贷抵押公司工作4个月，还在一些小额贷款公司工作过。我使用的微信号、支付宝账号都是用我手机号183××××1853注册的，微信昵称是“两地曲”，实施诈骗时我用的都是同一个微信号，我还有一个微信小号，昵称是“。”我都是通过微信、支付宝转账获取受害人的钱款，信用卡刷的钱是通过我自己办的两个ＰＯＳ机将信用卡上面的额度刷到我自己民生银行的账户上。我向被害人索要信用卡和交易密码就是为了能刷走信用卡的额度和还信用卡账单，也是为了不断刷流水提升额度。通过办理信用卡提额和办理贷款我总共获利有10多万元，向这些被害人收取的费用只有一小部分是用来找人做假材料去贷款，大多数我都是用于日常消费和偿还我自己的贷款以及保证被害人信用卡不逾期。②我以办理信用卡、贷款收取资料费等为由对舒某诈骗了10000多元，以办理贷款收取包装费、材料费等为由对张某2诈骗了16500元，对张某4诈骗了7000元，对王某2诈骗了7050元。以办理信用卡提额为由刷走了肖某信用卡10000元左右的额度，刷走了张某1信用卡10000元左右的额度，刷走了王某1信用卡几千元的额度，刷走了金某信用卡额度25000元，刷走了谭某信用卡额度13000元、刷走了张某3信用卡额度具体多少钱不清楚，刷走了孔某信用卡额度8000元。以办理贷款收取包装费、材料费、办理信用提额为由骗了杨某4万多元，她都是通过微信和支付宝转给我的，我后来退给她6000元。我开始是真正想为他们办理贷款和提额，后来因为自身原因我就私自用了他们的钱，我本人是没有资质办理贷款和信用卡提额的，只是听别人说过这样可以提额。后来因为没有钱还，客户也一直在催我，我就编一些理由告诉他们，一直拖，后来我为了躲着那些客户就离开昆明到贵阳了。③这些被害人中，我只给金某成功办理过贷款，成功给王某1的信用卡办理了提额，其他人的贷款和提额都没有成功办理。王某1陆续将两张信用卡拿给我让我办提额，一张是招商银行的3万，建设银行的1万，办了提额过后招商银行提额到3.7万、建设银行提额到1.8万，1.8万的信用卡我已经退给他了，我刷的是招商银行的这张卡，招商银行这张卡我刷了3.7万，之后我微信转了30000元钱给他让他还招商银行的，就还剩余7000没有还，之后他还了30000元之后，我又从这张卡刷了10300元，所以这张卡总共是欠17300元没有还。④关于陈某1的钱，2020年4月我跟陈某1以“资金掉头”的理由向他要了26500元，当时我给陈某1说以后赚的钱分一半给他，后来陈某1将26500元通过支付宝转账给我，我当时打算用这些钱还其他受害者的信用卡账单，我确实也拿了一部分钱用来还信用卡，陈某1不清楚我拿这个钱用来做什么，后来我没有将钱还给陈某1。至于龙某的钱，有一天龙某问我做金融赚不赚钱，我说还可以，因当时我急要钱还账，我和龙某关系好，就让龙某投资一点试一试，赚的利润平分，后来龙某向家里要了5万元并通过支付宝转给了我，这5万元中大部分被我用于偿还我个人的欠款，小部分用于自己周转。 公诉机关出示的上述证据，经庭审举证、质证，被告人林娟及其辩护人均无异议，本院认为上述证据材料来源合法，证据材料之间相互印证，已形成证据锁链，能够证明本案事实，本院依法对上述证据予以确认，作为定案的依据。 本院认为，被告人林娟虚构其办理信用卡的工作人员或其与银行工作人员熟悉，可以办理信用卡提额和办理贷款的事实，以帮助被害人办理信用卡提额需要刷流水来提高额度为由，骗取被害人张某1、王某1等人信用卡并使用，且数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款的规定，构成信用卡诈骗罪，应当在“五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”的幅度内量刑；林娟以非法占有为目的，以项目投资有高额回报或以办理贷款需要包装费、加急费等费用为由骗取被害人龙某、舒某等人钱财，且数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，构成诈骗罪，应处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。被告人林娟犯数罪，依法应当数罪并罚。公诉机关指控被告人林娟犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人林娟归案后如实供述其犯罪事实，构成坦白，庭审中自愿认罪认罚，具有一定的悔罪表现，且取得部分被害人的谅解，依法可以从轻处罚。公诉机关对被告人林娟提出的量刑建议，于法有据，本院予以采纳。对于辩护人提出林娟到案后积极坦白并认识到错误，自愿认罪认罚，且取得了部分受害者的谅解，可以从轻处罚的辩护意见，有事实依据，符合法律规定，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十九条第一款、第三款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人林娟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金人民币三万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币八万元； （刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年8月27日起至2027年8月26日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人林娟退赔被害人肖某13000元、王某27050元、舒某18133元、张某47000元、张某216500元、陈某126500元、张某132347元、龙某50000元、张某311500元（含王兴雄3000元）、孔某8000元、杨某51411元、王某117300元、金某25000元、谭某13000元； 三、从被告人林娟处扣押的苹果手机（iPhonexR，128G）一部，依法予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  杨明镜 人民陪审员  田 锋 人民陪审员  雷明元 二〇二一年五月三十一日 法官 助理  刘正章 书 记 员  彭 聪