湖南省茶陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0224民初733号 原告:中国民生银行股份有限公司信用卡中心。 住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路**。 负责人:陈大鹏，系该公司总裁。 委托诉讼代理人:侯廉裕,湖南火炬律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告:谭海琴,男,1986年2月6日出生,汉族，湖南省茶陵县人，，住湖南省茶陵县 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心(简称民生银行)与被告谭海琴信用卡纠纷一案,本院于2021年3月31日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行委托诉讼代理人侯廉裕到庭参加诉讼,被告谭海琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告民生银行向本院提出诉讼请求:1.判令被告偿还原告信用卡全部欠款共计181218.36元，其中本金143288.51元，利息7856.77元，费用30073.08元（利息、费用暂计至2021年2月10日，此后的利息、费用按领用合约计至实际清偿之日止）；2.判令被告承担本案的全部诉讼费用及律师费3500元。 事实与理由:2016年10月24日,被告向原告申领一张卡号为3771××××0703（以下简称为卡号703）的香格里拉标准白金卡（个人卡）。同年12月27日,被告向原告申领了一张卡号为6226××××8435（以下简称为卡号8435）的民生通宝白领白金卡。被告取得上述信用卡后,进行了透支消费,但是未能按时、足额还款,截至2021年2月10日,被告应还款金额共计181218.36元,其中本金143288.51元，利息7856.77元，费用30073.08元。经原告多次催收,被告至今未偿还上述款项。原告为维护自身合法权益,故诉至法院,望判如所请。 被告谭海琴未出庭应诉，亦未提交书面的答辩状及相关证据。 原告民生银行围绕诉讼请求,向本院提交了《民生通宝白领白金信用卡申请表》及《民生通宝白领信用卡领用合约》、《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》及《民生信用卡个人卡申请表》、民生银行客户基本信息及欠款余额表、民生银行客户账单明细表、委托代理协议及律师费发票。经核实,民生银行提供的上述证据真实有效，本院予以确认。 根据民生银行的陈述和经审理确认的证据,本院可以认定事实如下:2016年9月19日,被告谭海琴填写《民生通宝白领白金信用卡领用合约》，向民生银行申领民生通宝白领白金信用卡,民生银行向被告发放了信用卡(卡号8435),民生通宝白领信用卡合约约定:1.白领卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列当年首个账单期的应缴款内；2.成功申请白领金业务之后，持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费=分期总金额×每期手续费费率；3.持卡人申请白领金业务的，其申请资金将以分期形式计入持卡人当期信用卡账单中，由持卡人按月足额偿还，白领卡分期手续费以总领取白领金金额为基础按月计收，如为他行转账，持卡人须同时承担汇款转账手续费；4.除本行与持卡人另有约定的情形之外，对持卡人的白领金交易，从记账日起至最后还款之日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的滞纳金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金。本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金全额。此外，持卡人还应承担其他违约责任。滞纳金按本行依法确定公布的届时有效的最新费率表执行；5.持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡，持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用)和损失。2016年9月22日,被告谭海琴填写《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》，向民生银行申领香格里拉标准版白金信用卡,民生银行向被告发放了信用卡(卡号703),中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约约定:1.信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列当年首个账单期的应缴款内；2.除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率（日万分之五）计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；3.持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额(上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%)的款项偿还本行，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；4.持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金。此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等本行依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利；5.持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。以上申请表均由被告谭海琴签名确认,其承诺本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。另查明,民生银行于2019年5月20日与湖南火炬律师事务所签订《委托代理协议》,委托该所处理信用卡纠纷方面的法律事务。民生银行为此支出了律师代理费用3500元。2021年3月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%（年利率）。 本院认为，本案系信用卡纠纷。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典）时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，本案原告主张的逾期还款利息（含付息、复利）持续至民法典施行后，本案应适用民法典的相关规定。《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”和第六百七十六条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告谭海琴向原告民生银行申领了民生银行信用卡，即与原告民生银行建立了信用卡合同关系，双方签订的合约系当事人的真实意思表示，其合同依法成立有效，对双方均具有法律约束力。截至2021年2月10日，被告谭海琴欠原告民生银行信用卡本金143288.51元。故原告民生银行要求被告谭海琴偿还信用卡本金143288.51元的诉讼请求，本院予以支持。原告民生银行诉请被告谭海琴支付截至2021年2月10日前产生利息7856.77元、费用30073.08元，但并未证明2021年2月10日前逾期期间的具体本金数和逾期利息、费用的组成计算依据，故对原告民生银行主张2021年2月10日前的利息、费用，本院不予支持。对于2021年2月10日以后的逾期利息、费用（含手续费、违约金），以信用卡未还本金为基数，按照双方签订的信用卡领用合约的约定标准计算，但该费用利率之和折合成年利息不能超过年利率15.4%。原告要求被告承担实现债权而支付的律师费3500元，提供了律师费发票予以证明，符合双方合同约定与法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、谭海琴于本判决生效之日起十日内偿还所欠中国民生银行股份有限公司信用卡中心借款本金143288.51元及逾期利息、费用（以未付借款本金为基数按年利率15.4%的标准从2021年2月11日起计算至借款还清之日止）。 二、谭海琴于本判决生效之日起十日内支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费损失3500元。 三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1997元，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担410元，谭海琴负担1587元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 附：提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院缴纳上诉费。现金缴纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审判员  谭琴意 二〇二一年五月二十日 法官助理颜易焜 书记员谭谢天 附:本案适用法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。 依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。