山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁02民终3722号 上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司青岛市北支行，住所地青岛市市北区。 主要负责人：尹云岳，行长。 委托诉讼代理人：刘宝宏，山东润世律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卓献朝，山东润世律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：王义艳，男，1972年8月10日出生，汉族，户籍地浙江省临海市。 被上诉人（原审被告）：张继富，男，1962年5月1日出生，汉族，户籍地山东省胶州市。 被上诉人（原审被告）：王菊花，女，1974年7月11日出生，汉族，户籍地浙江省临海市。 被上诉人（原审被告）：沈林琴，女，1973年8月5日出生，汉族，户籍地山东省胶州市。 被上诉人（原审被告）：杨冬宝，男，1979年1月10日出生，汉族，户籍地浙江省台州市椒江区。 被上诉人（原审被告）：厉琴花，女，1983年10月31日出生，汉族，户籍地浙江省台州市椒江区。 被上诉人（原审被告）：张立足，男，1973年4月28日出生，汉族，户籍地浙江省台州市椒江区。 被上诉人（原审被告）：屈先利，女，1974年10月6日出生，汉族，户籍地浙江省台州市椒江区。 被上诉人（原审被告）：青岛台州商人投资担保有限公司，住所地青岛市市北区。 法定代表人：张继富，经理。 被上诉人（原审被告）：青岛誉洲联合房地产开发有限公司，住所地青岛即墨市。 法定代表人：张学荣，经理。 被上诉人（原审被告）：青岛富琦来办公家具有限公司，住所地青岛市市北区。 主要负责人：王义艳，经理。 被上诉人（原审被告）：青岛四季百货贸易有限公司，住所地青岛即墨市。 法定代表人：郭彩菊，经理。 原审被告：郭彩菊，女，1954年11月10日出生，汉族，户籍地浙江省三门县。 上诉人中国银行股份有限公司青岛市北支行因与被上诉人张继富、厉琴花、王义艳、沈林琴、张立足、王菊花、屈先利、杨冬宝、青岛誉洲联合房地产开发有限公司、青岛四季百货贸易有限公司、青岛台州商人投资担保有限公司、青岛富琦来办公家具有限公司及原审被告郭彩菊金融借款合同纠纷一案，不服山东省青岛市市北区人民法院（2019）鲁0203民初6743号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 中国银行股份有限公司青岛市北支行上诉请求：1.撤销一审判决书第四项，王菊花、张继富、沈林琴、杨冬宝、厉琴花、张立足、屈先利、青岛四季百货贸易有限公司、青岛誉洲联合房地产开发有限公司、青岛台州商人投资担保有限公司对一审被告郭彩菊所负债务及基于主债务之本金所产生的利息、违约金、实现债权的费用等向上诉人承担连带清偿责任；2.本案诉讼费用、公告费、邮寄送达费等由被上诉人共同承担。事实和理由：一审法院认定部分事实不清。根据一审法院审理查明的案件事实部分，上诉人提供的2015中北借字029号流动资金借款合同、2015中北保字029-10号、-11号、-12号、-13号、-14号保证合同五份，证明在保证期间内案外人青岛公路建设集团有限公司向上诉人贷款2000万元用于郭彩菊、王义艳等五个借款合同贷款的偿还，现剩郭彩菊和王义艳借款合同的利息尚未还清，上诉人并于2017年5月25日向本院起诉，产生诉讼时效中断。该部分案件事实，一审法院并未完全查清。上诉人于2014年5月6日向借款人郭彩菊发放贷款800万元，借期一年，被上诉人承担连带责任保证，保证期间为主债务到期之日起两年。2015年5月5日贷款合同到期，上诉人多次向借款人及被上诉人索要欠款。2015年8月借款人郭彩菊和被上诉人与上诉人协商，以案外人青岛公路建设集团有限公司名义向上诉人借款2000万元，用于偿还郭彩菊、王义艳等人的欠款，并且郭彩菊、王义艳等人为案外人青岛公路建设集团有限公司向上诉人的借款2000万元承担连带责任保证。故上诉人与案外人青岛公路建设集团有限公司签订2015中北借字029号流动资金借款合同，与郭彩菊、王义艳等人签订2015中北保字029-10号、-11号、-12号、-13号、-14号五份保证合同。根据《担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任之规定，上诉人于2015年5月5日贷款合同到期后即向借款人和被上诉人索要欠款，借款人和被上诉人收到上诉人索要欠款通知之后，并于2015年8月找到案外人青岛公路建设集团有限公司，以案外人青岛公路建设集团有限公司名义向上诉人借款2000万元用于偿还借款人和被上诉人所欠上诉人债务，并且借款人和被上诉人就此笔2000万元贷款作为连带责任保证人。根据以上事实，上诉人认为在保证期间内上诉人已向被上诉人索要欠款，并于2015年8月即产生诉讼时效中断，后上诉人于2017年5月25日向青岛市市北区人民法院起诉，并未超过诉讼时效，也并未超过保证期间。被上诉人张继富和沈林琴、杨冬宝和厉琴花、张立足和屈先利、王义艳和王菊花是夫妻关系，结合上诉人在一审期间提交的工商信息，被上诉人青岛台州商人投资担保有限公司的法定代表人是被上诉人张继富，被上诉人青岛誉洲联合房地产开发有限公司的法定代表人于2018年8月22日由被上诉人张继富变更成张学荣，被上诉人青岛四季百货贸易有限公司的法定代表人是借款人郭彩菊。据此上诉人认为，上诉人与王义艳、郭彩菊等人签订2015中北保字029-10号、-11号、-12号、-13号、-14号五份保证合同足以证明2015年8月上诉人在保证期间内向全部被上诉人索要欠款，并未超过诉讼时效，也并未超过保证期间。 张继富、厉琴花、王义艳、沈林琴、张立足、王菊花、屈先利、杨冬宝、青岛誉洲联合房地产开发有限公司、青岛四季百货贸易有限公司、青岛台州商人投资担保有限公司、青岛富琦来办公家具有限公司及原审被告未答辩。 郭彩菊未陈述意见。 中国银行股份有限公司青岛市北支行向原审法院提出诉讼请求：1.判令郭彩菊偿还贷款本金的应收利息40280.03元、拖欠本金的罚息474982.24元、拖欠利息的罚息7257.01元（以上合计522519.28元），以及自2017年5月7日起至欠款本息结清之日止的利息、罚息等；2.判令郭彩菊偿还中国银行股份有限公司青岛市北支行律师费36226元；3.判令张继富、沈林琴、杨冬宝、厉琴花、张立足、屈先利、王义艳、王菊花、青岛四季百货贸易有限公司、青岛誉洲联合房地产开发有限公司、青岛台州商人投资担保有限公司对郭彩菊本案所负债务及基于主债务之本金所产生的利息、违约金、中国银行股份有限公司青岛市北支行实现债权的费用等向中国银行股份有限公司青岛市北支行承担连带清偿责任；4.判令中国银行股份有限公司青岛市北支行对郭彩菊提供账号21×××82号160万元存单、张继富提供账号20×××85号160万元存单、杨冬宝提供账号22×××91号60万元存单、张立足提供账号24×××48号100万元存单、王义艳提供账号22×××68号80万元存单权利享有质押权和优先受偿权；5.本案诉讼费、公告费、邮寄送达费等由郭彩菊、张继富、沈林琴、杨冬宝、厉琴花、张立足、屈先利、王义艳、王菊花、青岛四季百货贸易有限公司、青岛誉洲联合房地产开发有限公司、青岛台州商人投资担保有限公司承担。 原审法院认定事实如下： 2014年5月5日，中国银行股份有限公司青岛市北支行（甲方）与郭彩菊（乙方）签订编号为2014年信循协字D003-1号《个人循环贷款额度协议》、2014年信循协字D003-2号《个人循环贷款额度协议》，约定：甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度，金额为800万元，本额度有效期为1年，自2014年5月5日至2015年5月5日。由张继富、郭彩菊、张立足、王义艳、杨冬宝提供最高额质押担保，并签订最高额质押合同，由张继富夫妇、杨冬宝夫妇、王义艳夫妇、张立足夫妇、青岛四季百货贸易有限公司、青岛誉洲联合房地产开发有限公司、青岛台州商人投资担保有限公司提供最高额保证担保，并签订最高额保证合同。 同日，中国银行股份有限公司青岛市北支行（债权人）和张继富（保证人）、沈林琴（保证人）、王义艳（保证人）、王菊花（保证人）、杨冬宝（保证人）、厉琴花（保证人）、张立足（保证人）、屈先利（保证人）签订编号为2014年信循保字D003-1号《个人循环贷款最高额保证合同》，与被告青岛四季百货贸易有限公司（保证人）签订编号为2013年信循保字D003-2号《个人循环贷款最高额保证合同》，与被告青岛誉洲联合房地产开发有限公司（保证人）签订编号为2013年信循保字D003-3号《个人循环贷款最高额保证合同》，与被告青岛台州商人投资担保有限公司（保证人）签订编号为2013年信循保字D003-4号《个人循环贷款最高额保证合同》，上述合同均约定：本合同之主合同为债权人与债务人郭彩菊之间签署的编号为2014年信循协字D003号《个人循环贷款额度协议》（以下简称《额度协议》），自《额度协议》生效之日至其所规定的有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同的主债权。本合同项下所担保债权之最高本金余额为800万元，基于主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。保证方式为连带责任保证。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。 同日，中国银行股份有限公司青岛市北支行（质权人）与张继富（出质人）、杨冬宝（出质人）、郭彩菊（出质人）、王义艳（出质人）签订编号为2014年信循质押字D003号《个人循环贷款最高额质押合同》，约定：本合同之主合同为质权人与债务人张继富、杨冬宝、王义艳、张立足之间签署的编号为2014年信循协字D001号、2014年信循协字D002号、2014年信循协字D003号、2014年信循协字D004号、2014年信循协字D005号《个人循环贷款额度协议》以及依据该协议签署的贷款合同及修订或者补充。本合同项下担保责任的最高本金余额为2800万元。质押物为：张继富提供账号20×××85号160万元存单、郭彩菊提供账号21×××82号160万元存单、张立足提供账号24×××48号100万元存单、王义艳提供账号22×××68号80万元存单、杨冬宝提供账号22×××91号60万元存单。基于主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或者发生约定的实现质权的其他情形，质权人有权依法及本合同约定行使质权就质押物优先受偿。 同日，中国银行股份有限公司青岛市北支行（甲方）和郭彩菊（乙方）签订编号为2014年信循借字D003号《个人循环贷款合同》，约定：借款金额为800万元，借款期限为1年，贷款利率为浮动利率，浮动周期为3个月，每3个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.5‰，每一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的放款日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款的发放为贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的账户，户名为青岛奥宝来商贸有限公司，账号为工商银行尾号为7760账户。还款方式为按月还息，到期一次还本。按照合同签订日贷款月利率，借款人每月还息金额为52000元，实际还款金额届时依据合同确定。 2017年5月25日，中国银行股份有限公司青岛市北支行向原审法院起诉郭彩菊、张继富、沈林琴、杨冬宝、厉琴花、张立足、屈先利、王义艳、王菊花、青岛四季百货贸易有限公司、青岛誉洲联合房地产开发有限公司、青岛台州商人投资担保有限公司，要求各被告支付拖欠的应收利息40280.03元、拖欠本金的罚息474982.24元、拖欠利息的罚息7257.01元及律师费等。经查该案起诉状载明的起诉时间为2017年5月12日，并于2017年8月15日因被告不明确为由裁定驳回了中国银行股份有限公司青岛市北支行起诉。 另，中国银行股份有限公司青岛市北支行提供2015中北借字029号流动资金借款合同复印件、2015中北保字029-10号、-11号、-12号、-13号、-14号保证合同复印件五份，证明在保证期间内案外人青岛公路建设集团有限公司向中国银行股份有限公司青岛市北支行贷款2000万元用于郭彩菊、王义艳等五个借款合同贷款的偿还，现剩郭彩菊和王义艳借款合同的利息尚未还清，并于2017年5月25日向原审法院起诉，产生诉讼时效中断。 合同履行期届满后，郭彩菊仍拖欠中国银行股份有限公司青岛市北支行利息，截止2017年5月8日拖欠本金罚息为474982.24元、应收利息为40280.03元、应收利息的罚息7257.01，以及自2017年5月7日起至欠款本息结清之日止的利息、罚息等 另查明，中国银行股份有限公司青岛市北支行委托律师代理本案债务追索，已支付律师费36054元。 原审法院认为，本案系金融借款合同纠纷，中国银行股份有限公司青岛市北支行与郭彩菊签订的2014年信循协字D003-1号和2014年信循协字D003-2号《个人循环贷款额度协议》、2014年信循借字D003号《个人循环贷款合同》，中国银行股份有限公司青岛市北支行与张继富、沈林琴、王义艳、王菊花、杨冬宝、厉琴花、张立足、屈先利签订编号为2014年信循保字D003-1号《个人循环贷款最高额保证合同》，与被告青岛四季百货贸易有限公司签订编号为2013年信循保字D003-2号《个人循环贷款最高额保证合同》，与被告青岛誉洲联合房地产开发有限公司签订编号为2013年信循保字D003-3号《个人循环贷款最高额保证合同》，与被告青岛台州商人投资担保有限公司签订编号为2013年信循保字D003-4号《个人循环贷款最高额保证合同》，中国银行股份有限公司青岛市北支行与张继富、杨冬宝、郭彩菊、张立足、王义艳签订编号为2014年信循质押字D003号《个人循环贷款最高额质押合同》，上述合同均系各当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，原审法院依法予以确认。中国银行股份有限公司青岛市北支行发放贷款后，郭彩菊未按约履行还款义务，应承担违约责任。中国银行股份有限公司青岛市北支行要求郭彩菊偿还剩余本金罚息、应收利息、利息罚息及律师费的诉讼请求，原审法院予以支持。关于张继富、沈林琴、王义艳、王菊花、杨冬宝、厉琴花、张立足、屈先利、青岛四季百货贸易有限公司、青岛誉洲联合房地产开发有限公司、青岛台州商人投资担保有限公司的保证责任。本案中各保证合同约定的保证期间为主债权发生期间届满之日起两年，而本案个人循环贷款额度协议约定的额度有效期为2014年5月5日至2015年5月5日，个人循环贷款合同约定的贷款期限为一年，自实际放款日起算，本案借款于2014年5月6日放款。故中国银行股份有限公司青岛市北支行于2017年5月25日向原审法院起诉各被告，已过保证期间，不产生诉讼时效中断。而中国银行股份有限公司青岛市北支行提交的案外人青岛公路建设集团有限公司向中国银行股份有限公司青岛市北支行借款2000万元的借款合同亦不能证明中国银行股份有限公司青岛市北支行在保证期间内向各保证人主张了权利，故上述各保证人免除保证责任。关于张继富、杨冬宝、郭彩菊、张立足、王义艳的质押责任。张继富、杨冬宝、郭彩菊、张立足、王义艳以其存单为王义艳借款作担保向中国银行股份有限公司青岛市北支行出质，现郭彩菊到期不履行债务，中国银行股份有限公司青岛市北支行有权以出质的存单在享有的债权范围内享有优先受偿权。郭彩菊、张继富、沈林琴、杨冬宝、厉琴花、张立足、屈先利、王义艳、王菊花、青岛四季百货贸易有限公司、青岛誉洲联合房地产开发有限公司、青岛台州商人投资担保有限公司经原审法院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，原审法院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、郭彩菊给付中国银行股份有限公司青岛市北支行本金罚息为474982.24元、应收利息为40280.03元、应收利息的罚息7257.01，以及自2017年5月7日起至欠款本息结清之日止按照个人循环贷款合同约定的利息、罚息；二、郭彩菊给付中国银行股份有限公司青岛市北支行律师费36054元；三、对判决第一、二项确定的给付金额，中国银行股份有限公司青岛市北支行有权以张继富账号20×××85号160万元存单、郭彩菊账号21×××82号160万元存单、张立足账号24×××48号100万元存单、王义艳账号22×××68号80万元存单、杨冬宝账号22×××91号60万元存单在债权范围内享有优先受偿权；上述第一、二项于判决生效之日起十日内付清。四、驳回中国银行股份有限公司青岛市北支行其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9387元，公告费600元，共计9987元，由王义艳、张继富、郭彩菊、张立足、杨冬宝负担。 二审中，中国银行股份有限公司青岛市北支行陈述：2015年至2017年之间向被上诉人主张过还款，但没有留下书面证据。 二审中，双方当事人均未提交新证据。本院对原审判决认定的事实予以确认。 本院认为，双方当事人争议的焦点是：王菊花、张继富、沈林琴、杨冬宝、厉琴花、张立足、屈先利、青岛四季百货贸易有限公司、青岛誉洲联合房地产开发有限公司、青岛台州商人投资担保有限公司应否对涉案债务承担连带清偿责任。对此，本院认为，涉案的保证合同均约定保证期间为主债权发生期间届满之日起两年，即保证期间自2015年5月6日至2017年5月5日。中国银行股份有限公司青岛市北支行未提交证据其在上述期间向被上诉人主张权利，故王菊花、张继富、沈林琴、杨冬宝、厉琴花、张立足、屈先利、青岛四季百货贸易有限公司、青岛誉洲联合房地产开发有限公司、青岛台州商人投资担保有限公司对本案借款担保期间已过，其保证责任应予免除。中国银行股份有限公司青岛市北支行以案外人青岛公路建设集团有限公司向其借款为由主张其在保证期间内向各保证人主张了权利，但其未提交案外人借款与本案争议借款存在关联性，故其抗辩事由不成立，本院不予支持。 综上，上诉人中国银行股份有限公司青岛市北支行的上诉理由不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费9387元，由中国银行股份有限公司青岛市北支行负担。 本判决为终审判决。 审判长  陈晓静 审判员  李 蕾 审判员  刘昭阳 二〇二一年五月六日 书记员  翟国媛