四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0105民初4871号 原告：中国建设银行股份有限公司成都第五支行，住所地：成都市。 负责人：李晨，行长。 委托诉讼代理人：王镟，四川法典律师事务所律师。一般授权。 委托诉讼代理人：陈飞侠，四川法典律师事务所律师。一般授权。 被告：袁世云，男，1973年8月6日出生，汉族，住成都市成华区。 原告中国建设银行股份有限公司成都第五支行（以下简称建行第五支行）与被告袁世云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告建行第五支行的委托诉讼代理人王镟到庭参加诉讼。被告袁世云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。 建行第五支行向本院提出诉讼请求：1.袁世云清偿尚欠建行第五支行借款本金15000元及相应利息（期内利息）、罚息（逾期利息）、复利，截止2021年2月4日的利息（期内利息）6.26元、罚息（逾期利息）324.67元，之后的罚息（逾期利息）和复利按《中国建设银行小微企业快贷借款合同》约定标准计算至本息付清之日；2.袁世云承担实现本案债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费等均由借款人承担）。事实和理由：2019年2月15日，成都筑艺诚装饰工程有限公司（以下简称筑艺诚公司）向建行第五支行申请开立了企业账户，账户尾号为4860，随后开通了该账户的网上银行服务并予以激活。2019年4月24日，筑艺诚公司通过建设银行网上银行渠道开通了小微企业快贷功能，发起对企业实际控制人袁世云申请小微快贷、合同签订、贷款支用、贷款归还等操作授权，同时授权建行第五支行查询其企业征信。企业实际控制人（共同借款人）袁世云通过登录个人电子银行接受授权，同时授权建行第五支行查询其个人征信，然后向建行第五支行提起小微企业快贷申请，并以双方当事人认可的数据电文方式签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》。合同约定：借款额度为15000元；借款期限为2019年4月24日至2020年4月24日；贷款利率为固定年利率5.0025%；合同并对罚息、复利、还款方式、违约情形、救济措施及费用承担等进行了约定。合同签订后，袁世云在贷款签约后先后通过手机银行完成了贷款支用，支用至其上述尾号为4860账户。借款到期后，筑艺诚公司、袁世云均未按合同约定履行还款义务。筑艺诚公司现已注销登记。建行第五支行为维护其合法权益，故起诉来院。 袁世云未到庭答辩，也未提交书面答辩意见及证据材料。 建行第五支行围绕诉讼请求依法向本院提交了当事人身份信息、《中国建设银行开立单位银行结算账户申请书》《中国建设银行人民币单位银行结算账户管理协议》《开户许可证》《授权书》《中国建设银行对公综合服务申请书》及回执、《中国建设银行企业网银客户主管激活确认单》《中国建设银行对公综合服务协议》《中国建设银行小微企业快贷借款合同》、贷款转存凭证、《企业活期明细信息》、《逾期贷款催收通知书》及回执、贷款账户基本信息、《公证书》、筑艺诚公司企业登记档案查询、国家企业信用信息公示系统等证据。袁世云未到庭参加诉讼，视为其放弃质证。本院经审查后对建行第五支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2019年2月22日，筑艺诚公司在建行第五支行开设了尾号为4860的一般存款账户。袁世云系筑艺诚公司办理小微企业快贷授权委托人。2019年4月24日，袁世云登录中国建设银行网银app，点击“小微快贷”输入用户名密码登陆，进入小微快贷页面，申请额度并通过个人手机短信验证后，以筑艺诚公司作为借款人（甲方）、袁世云本人作为共同借款人与贷款人（乙方）建行第五支行以数据电文的方式签订了编号为510458211-0091-20215251635的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（以下简称《借款合同》），合同主要约定以下内容：乙方向甲方提供的借款额度为15000元。在额度有效期间内，甲方对借款额度可以循环使用。只要甲方未偿还的合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。借款额度有效期间为2019年4月24日至2020年4月24日，在额度有效期间内发生的单笔借款，甲方应至迟在额度有效期间届满日清偿借款。贷款利率：合同项下的贷款利率按照5.0025%执行，借款期限内，该利率保持不变。还款方式为：固定每月的第20日结息，最后一次还款，利随本清。罚息、复利的计收及利率标准：借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；如甲方未按照合同约定的计息日付息，则自次日起计收复利；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。甲方在乙方开立的尾号为4860的账户为贷款发放账户和资金回笼账户。还款原则：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。但对于本金与其超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，甲方的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还。费用的承担：因甲方违反本合同任一约定或乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。另，合同第九条第二款第十项约定“共同借款人与借款企业负有相同的借款责任，一旦乙方按本合同约定发放了贷款，乙方可以像借款企业或共同借款人任何一方主张全部的债权。借款企业或共同借款人均不得以其内部关于债务承担的任何约定或其他任何异议拒绝向乙方履行还款义务。”合同第十二条第四款约定“除非有可靠、确定的相反证据，乙方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，乙方制作或保留的甲方办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及乙方催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据。甲方不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留，而提出异议。”合同第十二条第九款约定“本合同自借款人授权委托人点击‘确认’并完成电子渠道验密操作后生效。”合同第十二条第十款第一项约定“本合同双方当事人确认并同意：本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登陆贷款人电子系统的方式为双方认可的身份证认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任。”袁世云查看《借款合同》详情，点击“同意并申请”后，在申请信用快贷成功页面点击“立即支用”，页面显示可支用贷款额度、年利率、到期日，点击“支用贷款页面”输入支用金额，输入手机验证码并“确定”后，弹出“支用成功”页面。线上签订后，袁世云可于小微快贷页面点击“我的”查看“我的小微快贷”页面详情。 合同签订后，建设银行第五支行于2019年4月24日向筑艺诚公司、袁世云合同约定账户发放贷款15000元。前述贷款于2020年4月24日到期。建行第五支行向筑艺诚公司、袁世云出具了编号为“建行五支行催（2020）015号”《逾期贷款催收通知书》，载明：筑艺诚公司于2019年4月24日向建行第五支行贷款45000元现已到期。截止2020年12月13日，欠本金44927.73元、利息362.57元，要求于接到通知之日起30日内履行还款责任。筑艺诚公司、袁世云在回执上盖章、签字，确认收悉。庭审中，建行第五支行确认：截止2021年3月30日，袁世云尚欠贷款本金15000元、利息6.26元、罚息和复利497.65元。 另查明，筑艺诚公司经向登记机关申请于2021年1月8日办理了注销登记；注销前其股东有袁世云。 本院认为，《借款合同》应系各方当事人真实意思表示，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。建行第五支行依约发放了贷款，筑艺诚公司、袁世云未按期足额履行还款义务，筑艺诚公司现已注销，袁世云作为案涉贷款共同借款人同时作为筑艺诚公司原股东应承担相应的违约责任。建行第五支行要求袁世云偿还截止2021年3月30日尚欠的借款本金15000元、利息6.26元、罚息及复利497.65元，符合法律规定，本院予以支持。根据合同约定，袁世云逾期未还款，还应当承担自2021年3月31日起至全部借款本息还清之日止按《借款合同》约定方式计算的罚息、复利，本院明确为：罚息以未付借款本金为基数按年利率5.0025%上浮50%计算至本金付清时止；复利以未付利息为基数按照按年利率5.0025%上浮50%计算至利息付清时止。建行第五支行主张袁世云承担为实现债权产生的费用，经查，目前仅产生案件受理费，其余费用尚未实际产生，故对其余费用的主张本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，缺席判决如下： 一、袁世云于本判决发生法律效力之日起五日内偿还中国建设银行股份有限公司成都第五支行借款本金15000元、截至2021年3月30日的利息6.26元、罚息及复利497.65元，以及自2021年3月31日起至本息实际付清之日止按《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的约定计算的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，按照年利率5.0025%上浮50%计算；复利以未付利息为基数按照按年利率5.0025%上浮50%计算至利息付清时止），但袁世云应归还的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 二、驳回中国建设银行股份有限公司成都第五支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费184元，减半收取92元，由袁世云负担。 本判决为终审判决。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  李 莉 二〇二一年五月十九日 法官助理  廖宇煊 书 记 员  周小余