山东省菏泽市定陶区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1703民初1051号 原告：山东定陶农村商业银行股份有限公司，住所地,菏泽市定陶区青年路中段。 法定代表人：时启亭，董事长。 委托诉讼代理人：汪鲁振，公司员工,特别授权。 被告：蔡秋芝，女，1966年11月22日出生，汉族，住菏泽市定陶区。 被告：张书忠，男，1960年6月28日出生，汉族，住菏泽市定陶区。 被告：孔改云，女，1962年9月24日出生，汉族，住菏泽市定陶区。 原告山东定陶农村商业银行股份有限公司（以下简称“定陶农商银行”）与被告张新明、蔡秋芝、张书忠、孔改云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告定陶农商银行委托诉讼代理人汪鲁振到庭参加了诉讼，被告蔡秋芝、张书忠、孔改云经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。庭审后，原告定陶农商银行以张新明去世为由，申请撤回对张新明的起诉，对原告的申请，本院予以准许。本案现已审理终结。 定陶农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告蔡秋芝偿还借款本金204696.35元及利息、罚息74991.74复利10125.13元及从2021年2月21日起计算至清偿之日的罚息、复利（按月利率9.18750‰计算）；2.依法判令被告张书忠、孔改云对上述债务承担连带保证责任；3.诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年5月31日，张新明、蔡秋芝与定陶农商银行下属机构张湾分行签订借款合同一份，合同约定：对张新明授信金额为250000元；授信期间为2015年5月31日至2021年5月29日；还款方式为等额本息；若借款人不按约定归还本金，逾期期间除按原定利率执行外，另按原定利率的50%计收罚息。张书忠、孔改云为张新明、蔡秋芝上述借款承担连带保证责任。在授信期间内，2015年5月31日，张新明、蔡秋芝在农商银行张湾支行处借款250000元，月利率为7.06250‰。定陶农商银行张湾支行依约定按时支付了款项，但借款到期后，张新明、蔡秋芝等人不按借款合同约定履行还款义务，为维护定陶农商银行的合法权益，特诉至贵院，请求依法判如所请。 蔡秋芝、张书忠、孔改云未到庭，亦未答辩、质证。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了2015（602）号山东银监会批复文件，蔡秋芝、张书忠、孔改云身份证复印件各一份、蔡秋芝婚姻关系证明一份、蔡秋芝共同还款责任承诺书一份、张书忠、孔改云共同担保责任承诺书一份、蔡秋芝签名借款合同一份，保证合同一份，借款借据一份，还息明细及贷款余额表一份。定陶农商银行提供的上述证据客观真实，且相互印证，对农商银行提供的证据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：定陶县农村信用合作联社张湾信用社系定陶县农村信用合作联社的下属机构，不具备法人资格，经定陶县农村信用合作联社授权可以从事发放贷款业务，2015年12月定陶县农村信用合作联社改制为山东定陶农村商业银行股份有限公司，其债权债务由山东定陶农村商业银行股份有限公司享有和承担。 2015年5月31日，被告蔡秋芝与定陶县农村信用合作联社张湾信用社签订《个人借款合同》一份，合同约定：借款金额为250000元；借款期限为2015年5月31日至2021年5月29日；借款方式为非循环方式，借款金额在期限内一次性发放；贷款利率为浮动利率，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮50％确定。利率调整以12个月为一个周期。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率，不另行通知借款人；还款方式为等额本息偿还法，即借款人每期以相等的金额偿还借款本息；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，从逾期之日起按约定利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；并约定本借款合同的担保方式为保证，担保合同另行签订。同时约定，若借款人出现影响借款安全的不利行为或死亡、经营状况出现严重困难或丧失经营能力的，贷款人有权提前收回借款。蔡秋芝在借款合同借款人签名处签名、捺印。 2015年5月31日，定陶县农村信用合作联社张湾信用社与张书忠、孔改云签订了保证合同一份，约定：张书忠、孔改云作为保证人，自愿为张新明向张湾信用社借款250000元提供担保，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 2015年5月31日，定陶县农村信用合作联社张湾信用社向蔡秋芝发放贷款250000元，借款期限为2015年5月31日至2021年5月29日，月利率为7.06250‰。借款后，截至2020年12月5日，借款人蔡秋芝共偿还借款本金45303.65元，偿还利息32601.69元，此后未再偿还本息。截至2021年2月20日，蔡秋芝尚欠定陶农商银行本金204696.35元,利息罚息合计74991.74元。 本院认为，定陶县农村信用合作联社张湾信用社系定陶县农村信用合作联社的下属机构，不具备法人资格，经定陶县农村信用合作联社授权可以从事发放贷款业务，2015年12月定陶县农村信用合作联社改制为山东定陶农村商业银行股份有限公司，其债权债务由山东定陶农村商业银行股份有限公司享有和承担，故定陶农商业银行具有本案的诉讼主体资格。2015年5月31日，原告定陶农商银行与被告蔡秋芝签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，合法有效，可以认定金融借款法律关系成立，各方当事人应依约履行。原告定陶农商银行已按约履行了交付贷款的义务，但借款人蔡秋芝在借款后均未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担约责任，故原告定陶农商银行要求蔡秋芝偿还借款本金204696.35元及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。双方约定借款月利率为7.06250‰，合法有效，本院予以确认。定陶农商银行要求被告自2021年2月21日起计算至清偿之日按月利率9.18750‰计算罚息的请求不违反法律和国家禁止性规定，本院予以支持。原告定陶农商银行主张的复利问题，原告未能提供证据及具体的计算方式，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 张书忠、孔改云作为贷款的保证人，为本笔贷款提供了连带责任保证担保，且农商银行在保证期间内起诉，故农商银行要求张书忠、孔改云承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。张书忠、孔改云履行担保责任后，有权在其清偿的范围内向蔡秋芝追偿。 被告蔡秋芝、张书忠、孔改云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自动放弃了对本案的抗辩权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡秋芝于本判决生效后十日内偿还原告山东定陶农村商业银行股份有限公司借款本金204696.35元，截至2021年2月20日利息、罚息74991.74元及自2021年2月21日起至借款清偿完毕之日止的罚息（按月利率9.18750‰计算罚息）； 二、被告张书忠、孔改云对上述借款本息负连带清偿责任；被告张书忠、孔改云承担连带清偿责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告蔡秋芝追偿。 三、驳回原告山东定陶农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5648元减半收取2824元，由被告蔡秋芝、张书忠、孔改云负担2768元；原告负担56元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审 判 员  任 娟 二〇二一年五月二十五日 法官助理  侯 波 书 记 员  侯双双