宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初2944号   原告：马菊花,女,1952年8月10日出生,回族,个体，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。   委托诉讼代理人：汪放，宁夏平瑞律师事务所律师。   委托诉讼代理人：兰天明（原告马菊花之子），男，1972年6月1日出生，回族，无业，住宁夏回族自治区望远镇。   被告：段明杰，女，1969年1月10日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区银川市西夏区。   委托诉讼代理人：王为之，宁夏国信嘉华律师事务所律师。   被告：银川启顺商贸有限公司，住所地：宁夏回族自治区永宁县望远现代金属物流园**。   法定代表人：寇斌，系该公司总经理。（以上身份信息由原告提供）   被告：寇斌，男，1965年7月7日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（以上身份信息由原告提供）   原告马菊花与被告段明杰、银川启顺商贸有限公司、寇斌民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月20日立案。2020年5月15日，本院依法适用简易程序公开开庭审理本案。庭审过程中被告段明杰对管辖权提出异议。2020年5月10日，本院作出（2020）宁0104民初2944号民事裁定书，驳回被告段明杰的管辖权异议。被告段明杰不服提起上诉。2020年5月18日，本案转为普通程序独任审理。2020年9月15日，银川市中级人民法院作出（2020）宁01民辖终132号民事裁定书，驳回被告上诉，维持原裁定。2020年11月23日，本院依法适用普通程序独任制，公开开庭审理本案。庭审过程中，被告段明杰申请追加银川启顺商贸有限公司作为第三人参加诉讼。2020年12月11日，原告申请追加银川启顺商贸有限公司、寇斌作为被告参加诉讼。2021年1月12日，本院依法向银川启顺商贸有限公司、寇斌公告送达起诉状副本、开庭传票、举证通知书、应诉通知书、参加诉讼通知书等诉讼材料。2021年3月31日，本院依法适用普通程序独任制，公开再次开庭审理本案。原告马菊花及其委托诉讼代理人汪放，被告段明杰的委托诉讼代理人王为之到庭参加诉讼。被告银川启顺商贸有限公司、寇斌经本院公告送达，期限届满未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告马菊花向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款95万元；2.判令被告向原告支付以借款95万元为基数，自起诉之日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至生效判决确定的支付之日的利息；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年1月，被告因急需用钱，向原告提出借款100万元用于临时周转的要求，并承诺按原告要求的时间及时还款。原告于2018年1月26日向被告足额支付借款。后原告向被告提出还款要求，被告仅向原告清偿5万元，剩余95万元未予清偿。故原告诉至法院，请求判如所请。   被告段明杰辩称，原、被告双方并不认识，并未达成借款的合意，原告提交的银行账户自开卡以来一直由银川启顺商贸有限公司使用，而启顺商贸公司与原告之子兰月明及兰月明实际控制的合顺物资公司有密切的资金往来及债权债务关系，宁夏银行起诉过启顺商贸公司、兰月明、兰月明实际控制的合顺物资公司（相互担保贷款），被告在此期间从未向原告还款，双方也未签订过任何的书面合同，双方也从来没有联系过，不符合100万元巨额借贷行为的常识，故原告仅依据转账凭证起诉被告民间借贷，原告应就借贷关系成立承担举证证明责任，如无法证明双方存在民间借贷的合意，应驳回原告的诉讼请求。   原告围绕诉讼请求提交了以下证据：招商银行银川阅海万家支行转款明细原件一张。经质证，被告对该证据的真实性无异议，对关联性、合法性及证明目的均不认可。经审查，原告提交的证据符合证据的真实性，但不能实现该款项系被告段明杰借款的证明目的，本院依法不予采信。   被告段明杰为证明其辩称意见提交了以下证据：证据一.（2017）宁01民初742号、12183号民事判决书各一份、（2019）宁0104民初18432号民事裁定书一份；证据二.农业银川牡丹园支行银行卡交易明细清单打印件3张、《说明》原件1份。经质证，原告对被告提交的证据一的关联性及证明目的不认可。对证据二中农业银川牡丹园支行银行卡交易明细清单的真实性、合法性、关联性认可，对证明目的有异议，对该《说明》的真实性、合法性、关联性及证明目的均不认可。经审查，被告段明杰提交的证据客观真实，且与本案具有关联性，本院依法予以确认。   诉讼过程中，本院依原告申请调取了以下证据：2018年4月12日农行宁夏支行转账记录（付款人：郑辉；账号：×××）。经质证，原告对该证据无异议。被告段明杰对该证据的真实性、合法性无异议，对该证据的关联性及证明目的有异议。   2020年11月30日，本院依职权向原告之子兰月明进行调查核实，兰月明陈述内容为：兰月明系原告马菊花的二儿子。被告段明杰是寇斌的小姨子，兰月明和段明杰认识。2018年1月26日，寇斌说段明杰需要用钱向兰月明借钱，当时兰月明没有钱，最后向马菊花借钱，马菊花和其女儿兰小红通过网银向段明杰转款。借款发生后，段明杰于2018年4月12日通过自动柜员机向马菊花转账还款50000元。兰月明和段明杰、寇斌、银川启顺商贸有限责任公司无债权债务关系。   根据原、被告提交的证据和当庭陈述，结合本院调取的证据，本院认定事实如下：2018年1月26，原告之子兰月明从原告账户（农业银行XXXX）向被告段明杰银行账户（招商银行XXXX）转账100万元，并在转款客户摘要中备注该款项为“还款”。2020年4月20日，原告以被告段明杰未偿还该借款为由诉至法院。   另查明，2017年10月26日、11月8日，宁夏银行股份有限公司永康支行先后向银川市中级人民法院、银川市兴庆区人民法院起诉宁夏合顺物资有限公司、兰月明、银川启顺商贸有限责任公司、寇斌、银川市天亿商贸有限公司、应银华、李紫娟金融借款合同纠纷两案。诉讼过程中，宁夏银行股份有限公司永康支行申请对以上被告的财产进行诉讼保全，银川市中级人民法院保全查封了以上被告的财产和银行账户。诉讼保全期间，银川启顺商贸有限责任公司及寇斌借用被告段明杰银行卡进行资金周转。   再查明，被告段明杰提交的加盖有银川启顺商贸有限责任公司印章的《说明》载明：“段明杰女士名下农业银行账户（XXXX）储蓄卡及网银盾自2017年申请开卡以来一直由我公司持有并使用。该银行账户发生的所有资金交易，均为我公司资金往来，与段明杰女士无关。银川启顺商贸有限责任公司2017年11月24日”。   本院认为，原告马菊花向被告段明杰账户转款100万元的事实双方均无异议，但对该款项是否属于原告与被告段明杰之间的借款存有争议。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）第十七条规定，“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。”原告当庭自认其不认识被告段明杰，该100万元款项系被告寇斌所借。被告段明杰提交的《说明》中记载，被告段明杰名下农业银行账户（XXXX）自2017年开卡以来一直由银川启顺商贸有限责任公司持有使用，与被告段明杰无关。被告段明杰亦自认其接受转款的银行卡系银川启顺商贸有限责任公司借用于资金周转使用。故原告与被告段明杰之间不存在借贷关系，原告要求被告段明杰偿还借款无事实依据和法律依据。原告自认案涉100万元系其儿子兰月明通过网银转款，兰月明与被告银川启顺商贸有限责任公司、寇斌有经济往来，其理应知道案涉款项的性质及转款注意事项，其在转款时备注该款项为还款，故不能排除该款项系兰月明偿还被告银川启顺商贸有限责任公司、寇斌借款的可能。此外，被告段明杰提交的（2017）宁0104民初12183号、（2017）宁01民初742号民事判决书显示，原告之子兰月明与被告银川启顺商贸有限责任公司及寇斌作为被告涉及诉讼案件，原告向被告段明杰账户转款、被告银川启顺商贸有限责任公司及寇斌借用被告段明杰账户使用的时间均发生在上述案件诉讼及执行期间，上述转款及借用账户行为不能排除规避诉讼保全及执行的嫌疑，故案涉款项的真实所有权人是否为原告马菊花亦存疑。综上，原告未能提交证据证明案涉款项系借款，原告要求被告银川启顺商贸有限责任公司及寇斌承担还款责任无事实依据和法律依据，本院依法不予支持。被告银川启顺商贸有限责任公司、寇斌经本院公告送达，期限届满未到庭参加诉讼，应视为其放弃举证、质证、辩论等诉讼权利。   依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   驳回原告马菊花的诉讼请求。   案件受理费13300元，由原告马菊花负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判长 万 东   二○二一年五月七日   书记员 孙燕燕   附：本案适用的主要法律条文：   《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》   第九十条下列证据不能单独作为认定案件事实的根据：   （一）当事人的陈述；   ……   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第十七条原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。