吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉2401民初3025号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行，住所地：吉林省延吉市。 负责人：鲁强，行长。 委托诉讼代理人：方勇男，北京市京师（延吉）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑升旭，北京市京师（延吉）律师事务所律师。 被告：张香玉，女，1971年12月30日生，朝鲜族，户籍地为吉林省延吉市。 被告：金虎善，男，1964年12月9日生，朝鲜族，户籍地为吉林省延吉市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行（以下简称邮政银行延边分行）与被告张香玉、金虎善之间金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案当事人原告邮政银行延边分行的委托诉讼代理人郑升旭到庭参加诉讼。被告张香玉、金虎善经本院合法传唤，但未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行延边分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与张香玉、金虎善签订的《个人额度借款合同》；2.判令张香玉、金虎善共同偿还邮政银行延边分行借款本金237,222.51元、利息和罚息13,125.6元，共计250,348.11元（利息和罚息暂计至2020年12月17日，本金135,117.05元的利息和罚息自2020年12月18日起至全部偿还本息之日止，按年利率11.79%计算；本金102,105.46元的利息和罚息自2020年12月18日起至全部偿还本息之日止，按年利率8.82%计算）；3.判令张香玉、金虎善支付律师代理费5000元；4.判令原告对被告抵押的房屋经折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.判令二被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2014年6月16日，邮政银行延边分行与张香玉、金虎善签订《个人额度借款合同》，约定：张香玉授信额度为36万元，额度存续期最长为156个月，即自2014年6月16日至2027年6月16日，贷款利率以中国人民银行同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，罚息利率以贷款利率为基础上浮50%。同日，张香玉、金虎善与邮政银行延边分行签订《个人最高额担保合同》，约定张香玉、金虎善用其共同所有房屋作抵押，并办理抵押登记。2014年6月20日，邮政银行延边分行按照合同约定向张香玉发放了第一笔贷款26万元，借款期限为自2014年6月20日至2024年6月20日，借款利率为年利率7.86%，逾期利率为11.79%。2016年10月10日，邮政银行延边分行按照合同约定向张香玉发放了第二笔贷款14万元，借款期限为自2016年10月10日至2026年10月10日，借款利率为年利率5.88%，逾期利率为8.82%。后张香玉未按合同约定按时偿还借款本息，截止2020年12月17日，张香玉尚欠本金237,222.51元、利息和罚息13,125.6元。 张香玉、金虎善未答辩。 经审理查明：2014年6月16日，邮政银行延边分行与张香玉、金虎善签订《个人额度借款合同》，约定：张香玉、金虎善授信额度为36万元，额度存续期为156个月，即自2014年6月16日至2027年6月16日，贷款利率以中国人民银行同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，罚息利率以贷款利率为基础上浮50%，如借款人未按期偿还借款本息，则构成违约，出借人有权要求解除合同，并要求借款人提前偿还全部贷款本息。同日，张香玉、金虎善与邮政银行延边分行签订《个人最高额担保合同》，约定张香玉、金虎善用其共同所有的房屋（位于延吉市园红胡同10号2单元501号，产权证号为延房权证字第443749号，建筑面积为158.40平方米）作抵押，并办理抵押登记（他项权证号为延房他证字第244679号）。2014年6月20日，邮政银行延边分行按照合同约定向张香玉发放了第一笔贷款26万元，借款期限为自2014年6月20日至2024年6月20日止，还款方式为等额本息还款法，贷款基准利率为年利率7.86%，罚息利率为年利率11.79%。2016年10月10日，邮政银行延边分行按照合同约定向张香玉发放了第二笔贷款14万元，借款期限为自2016年10月10日至2026年10月10日止，还款方式为等额本息还款法，贷款基准利率为年利率5.88%，罚息利率为年利率8.82%。后张香玉、金虎善未按合同约定按时偿还借款本息，截止2020年12月17日，尚欠本金237,222.51元、利息和罚息13,125.6元。 另查，2021年5月11日，邮政银行延边分行委托北京市京师（延吉）律师事务所律师代理诉讼，并支付律师代理费5000元。 认定上述事实的证据有：营业执照、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、房屋所有权证、土地使用权证、不动产登记证、贷款借据、贷款放款单、还款计划表、还款流水清单、贷款结清试算表、二被告身份证、吉林省增值税发票以及原告邮政银行延边分行的庭审陈述。 本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。邮政银行延边分行与张香玉、金虎善签订的个人额度借款合同和个人最高额担保合同，系本人真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效，合同对双方具有约束力，且邮政银行延边分行已提供了借款，双方之间成立借款合同和抵押合同关系。虽然借款合同未到期，但根据借款合同约定，张香玉、金虎善连续多期未按时还款及支付利息，已构成违约，邮政银行延边分行有权要求解除双方签订的个人额度借款合同，并要求张香玉、金虎善提前偿还全部贷款。邮政银行延边分行要求解除个人额度借款合同，并要求张香玉、金虎善共同偿还借款本金237,222.51元、利息和罚息13,125.6元（利息和罚息暂计至2020年12月17日，本金135,117.05元的利息和罚息自2020年12月18日起至全部偿还本息之日止，按年利率11.79%计算；本金102,105.46元的利息和罚息自2020年12月18日起至全部偿还本息之日止，按年利率8.82%计算）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。张香玉和金虎善用其共同购买的房屋作抵押，并办理抵押登记，抵押权已设立。邮政银行延边分行要求对张香玉和金虎善提供的抵押房屋经折价或者进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。邮政银行延边分行要求张香玉、金虎善支付律师代理费5000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。张香玉、金虎善经本院合法传唤无正当理由不出庭应诉，视为放弃质证的权利，故本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十九条、第九十三条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行与张香玉、金虎善签订的《个人额度借款合同》； 二、张香玉、金虎善于本判决生效后立即返还中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行借款本金237,222.51元、利息和罚息13,125.6元（利息和罚息暂计至2020年12月17日，本金135,117.05元的利息和罚息自2020年12月18日起至全部偿还本息之日止，按年利率11.79%计算；本金102,105.46元的利息和罚息自2020年12月18日起至全部偿还本息之日止，按年利率8.82%计算）； 三、张香玉、金虎善于本判决生效后立即向中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行支付律师代理费5000元； 四、如张香玉、金虎善不履行上述债务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行对张香玉和金虎善提供的抵押房屋【位于延吉市园红胡同10号2单元501号，产权证号为延房权证字第443749号，建筑面积为158.40平方米，他项权证号为延房他证字第244679号】经折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 如果张香玉、金虎善未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5130元（邮政银行延边分行已预交），减半收取2565元，由张香玉、金虎善共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  金钟浩 二〇二一年五月十九日 书记员  赵 丹