兴城市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽1481民初1170号 原告：中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司。 住所地：葫芦岛市龙港区龙湾大街36号。 统一社会信用代码：91211400123716412B。 负责人：李广研，男，1977年1月1日出生，汉族，系该公司总经理，中共党员，住沈阳市。 委托诉讼代理人：曲秉昆，辽宁兴连律师事务所律师。 被告：魏鹏文，男，1979年5月14日出生，满族，住兴城市。 原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司（以下简称保险公司）与被告魏鹏文、魏秋芬保险纠纷一案，本院于2021年3月12日立案。原告保险公司于2021年4月7日向本院申请撤回对被告魏秋芬的起诉，本院予以准许。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告保险公司委托诉讼代理人曲秉昆，被告魏鹏文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告给付原告己垫还的银行贷款35139.3元、拖欠的保险费13317.44元，合计48456.74元，并自2020年2月19日起以48456.74元基数，按日千分之一支付违约金至欠款全部还清之日止；2.被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2018年10月26日，被告魏鹏文从原告处投保《个人信用贷款保证保险》，由原告为其在中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行的50000元贷款提供保证保险，保单中约定保险费总额19999.08元（分期36个月，555.53元/月），如投保人逾期还贷，原告向银行垫付贷款后有权向投保人追回垫付贷款及未付保费。之后，魏鹏文、魏秋芬签署《共同还款承诺书》，魏秋芬承诺对魏鹏文的全部欠款承担共同还款责任。2018年10月31日，魏鹏文从银行取得贷款，原告为该贷款提供保证保险。2020年2月18日，因魏鹏文未及时还贷，原告履行保险理赔责任为其垫还贷款本息合计35139.3元，同时魏鹏文还拖欠保险费19999.08元-6681.64元=13317.44元未付。综上，原、被告之间己成立保险合同关系，根据《合同法》、《保险法》等相关规定，原告在履行保险理赔责任后，有权向被告追回垫还贷款及拖欠保险费。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求依法支持原告全部诉求。 魏鹏文辩称，我在2012年3月份开始经营顺天亿粮油商店，一直经营了6年左右，期间还代理了北京凯美茵电脑辐射消除器和腾达伊利奶粉商店，总共投资40万元左右，但是全部赔钱，加上这些年的日常开销以及孩子的抚养和学习，给我造成了经济上非常的困难，所以一直没有把钱还上。我有还款意愿，在开始时和原告进行过协商还款，但是没有成功，希望这次原告和法官给予我能接收的还款方式进行还款。我对保险费有意见，不同意原告的主张。 本院经审理认定事实如下：2018年10月26日，被告魏鹏文在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，贷款金额50000元，保险金额55291.18元，保险费19999.08元。双方约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，保险人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。魏鹏文在投保单及保险单上签字。 2018年10月31日，被告魏鹏文向案外人中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行借款50000元。此款已向被告魏鹏文发放。因被告魏鹏文未能按照约定偿还借款本息，原告为被告魏鹏文代为偿还借款本息35139.3元。2020年3月23日，案外人中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，表示已经于2020年2月18日收到原告保险公司的代偿款35139.3元，并同意将其对借款人追偿的全部权益转让给原告保险公司。 另查明，被告魏鹏文尚欠原告保险费用13317.44元。 上述事实，有《保险单》、《投保单》、《借款合同》、《贷款借据》、《代偿债务与权益转让确认书》及原、被告当庭陈述载卷为凭，并经庭审质证，本院予以确认。 本院认为，被告魏鹏文因贷款向原告投保个人信用贷款保证保险，并在投保单、保险单上签字确认，故双方之间形成财产保险合同法律关系。在被告魏鹏文未能依照约定偿还银行贷款的情况下，原告履行了其所应当承担的保险责任，即代为偿还被告魏鹏文所欠银行贷款本息35139.3元，故，原告有权依照保险合同约定向被告魏鹏文主张归还理赔款和未付保费，故原告要求被告支付代偿款35139.3元及所欠保费13317.44元，合计48456.74元，本院予以支持。关于被告魏鹏文对保险费提出异议，被告魏鹏文认可其在保险单上签字的真实性，双方形成了财产保险合同关系，该保单中明确载明了保险费的情况，且被告魏鹏文未提交任何证据。故本院对被告魏鹏文关于保险费的反驳意见不予支持。 关于违约金问题，根据原、被告之间签订的保险合同特别约定第1项约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未归还全部赔偿款项，则视为被告违约。故被告应承担违约责任。原告请求以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始，按日千分之一计算违约金，折算成年利率为36%。《中华人民共和国民法典》第五百八十五条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。”因被告对原告的主张提出异议。且参照法释〔2015〕18号《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十九条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”第三十一条规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”本院认为本案就违约金计算标准的约定属于过分高于造成的损失，故本院对违约金予以调整，被告魏鹏文应以48456.74元为基数，自2020年2月18日起至2020年8月19日按年利率24%计算向原告支付违约金，自2020年8月20日起至实际给付之日止按照2021年3月12日即起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%的四倍计算向原告支付违约金。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告魏鹏文于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司垫付的银行贷款本息35139.3元、未付的保险费13317.44元及违约金(违约金以48456.74元为基数，自2020年2月18日起至2020年8月19日按年利率24%计算，自2020年8月20日起至实际给付之日止按照2021年3月12日即起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%的四倍计算)； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的日期履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍给付迟延履行期间的利息损失。 案件受理费减半收取计506元，原告已预交，由被告魏鹏文负担506元，于本判决生效之日起七日内向兴城市人民法院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行，由原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司负担0元，应予退还506元。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审判员  朱家莹 二〇二一年五月十日 书记员  刘 璐