北京市第二中级人民法院民 事 判 决 书(2021)京02民终6960号上诉人（原审被告）：柴艺昕，女，1985年9月21日出生，汉族，户籍地天津市河东区。被上诉人（原审原告）：宁波银行股份有限公司北京分行，住所地北京市朝阳区建国门外大街6号B座1层、4-13层。负责人：蒋凯，行长。委托诉讼代理人：李航，北京嘉润律师事务所律师。上诉人柴艺昕因与被上诉人宁波银行股份有限公司北京分行（以下简称宁波银行北京分行）金融借款合同纠纷一案，不服北京市丰台区人民法院(2020)京0106民初16373号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月6日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。柴艺昕上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判或发回重审；2.诉讼费用由宁波银行北京分行承担。事实和理由：一审判决认定事实错误。一、我2017年至2019年10月每月都按时还款1800元左右，2019年11月我没有偿还能力之后也多次向宁波银行转钱还款，一审判决没有考虑我的还款情况，且律师费也不应由我承担。二、宁波银行在审慎发放个人贷款方面存在不足，在未充分考虑我的偿还能力的情况下就向我发放了30万元的偏高息贷款，亦未明确告知偏高息贷款的风险，我在不知道风险的情况下后来又失去了偿还能力，直接影响到了我生活的方方面面。综上，请求二审法院撤销一审判决，依法改判或发回重审。宁波银行北京分行辩称，同意一审判决，不同意柴艺昕的上诉请求，涉案借款合同是双方真实意思表示，系有效合同，根据合同约定律师费也应由柴艺昕承担。综上，请求二审法院驳回上诉，维持原判。宁波银行北京分行向一审法院起诉请求：1.判决柴艺昕立即偿还宁波银行北京分行借款本金人民币299990.06元并支付利息、罚息、复利（截至2019年12月10日,利息、罚息、复利共2146.4元,2019年12月10日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定利率计算）。2.判决柴艺昕承担律师费2000元。3.诉讼费用由柴艺昕承担。一审法院认定事实如下：2017年6月12日，贷款人宁波银行北京分行与借款人柴艺昕签订《个人白领通专用最高额借款合同》，合同约定：本合同最高贷款限额详见附属条款；在合同有效期内，贷款人在最高贷款限额内，可根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定对借款人一次或分次发放贷款。具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（若有）（包括电子银行、网上银行借据，下同）记载为准，借款人对此无异议。借款借据是本合同不可分割的组成部分；本合同项下借款本息计付方式以相应的借款借据记载为准；采用每月/季/半年/年结息，到期还本付息的，结息日为每月/季/半年/年末月的第20日，付息日为结息日下一日历日，借款到期归还本息，且利随本清；在本合同有效期内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准；对于已发放的贷款，贷款利率以相应的借款借据记载为准，中国人民银行调整贷款基准利率并适用于本合同项下贷款的，贷款的利率调整方式以相应的借款借据记载为准；贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收比例具体见附属条款；对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。对借款人在贷款期内应付未付利息按合同约定的利率和结息方式计收复利。对借款人贷款逾期或未按本合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利；借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款人违反本合同任一条款，贷款人均有权要求借款人提前归还贷款本息并赔偿损失，同时有权解除合同并采取相关措施；本合同标准条款、本合同附属条款、本合同的补充协议、借款借据、借款人承诺、证明、声明及支付委托书等构成一个完整的借款合同，上述合同组成部分可以采用包括纸质、电子方式以及贷款人认可的其他方式订立。借款合同还对其他事项进行了约定。另，《个人白领通专用最高额借款合同附属条款》载明：借款人柴艺昕；最高贷款限额为叁拾万元；公开授信额度年度承诺费（年费）收取比例为3‰。逾期罚息加收比例为50%；有效期限自本合同生效之日起三年，到期后如符合标准条款第八条第3款规定条件的自动延长三年，依此类推，延长次数不限。但有效期限最长至借款人年满55周岁止，若借款人为男性的，可延长至年满60周岁。本合同标准条款、本合同附属条款构成一个完整的合同。2018年12月2日，宁波银行北京分行向柴艺昕发放贷款1万元，贷款到期日期为2019年12月2日，正常执行利率7.162489%，结息周期为每月20日结息，还本付息方式为每月付息，期末本息一次付清，逾期执行利率10.743734%。2019年6月15日，宁波银行北京分行向柴艺昕发放贷款9万元，贷款到期日期为2019年12月15日，正常执行利率7.1815141%，结息周期为每月20日结息，还本付息方式为每月付息，期末本息一次付清，逾期执行利率10.777712%。2019年6月19日，宁波银行北京分行向柴艺昕发放贷款10万元，贷款到期日期为2019年12月19日，正常执行利率7.178314%，结息周期为每月20日结息，还本付息方式为每月付息，期末本息一次付清，逾期执行利率10.767471%。2019年6月21日，宁波银行北京分行向柴艺昕发放贷款7万元，贷款到期日期为2019年12月21日，正常执行利率7.199689%，结息周期为每月20日结息，还本付息方式为每月付息，期末本息一次付清，逾期执行利率10.799534%。2019年8月1日，宁波银行北京分行向柴艺昕发放贷款2万元，贷款到期日期为2020年2月1日，正常执行利率7.158317%，结息周期为每月20日结息，还本付息方式为每月付息，期末本息一次付清，逾期执行利率10.737476%。2019年8月28日，宁波银行北京分行向柴艺昕发放贷款1万元，贷款到期日期为2020年2月28日，正常执行利率7.191723%，结息周期为每月20日结息，还本付息方式为每月付息，期末本息一次付清，逾期执行利率10.795685%。截至2019年12月10日，宁波银行北京分行共计向柴艺昕发放贷款300000元，共出具借款借据六张。柴艺昕收到借款后，未依约足额还本付息，余款至今未偿付。宁波银行北京分行与北京嘉润律师事务所签订《法律服务委托合同》，约定北京嘉润律师事务所为宁波银行北京分行提供法律服务，宁波银行北京分行根据每批次委托案件数量，按2000元/件支付前期律师费。北京嘉润律师事务所于2020年1月9日向宁波银行北京分行开具了北京增值税专用发票，金额为112000元。一审法院认为，宁波银行北京分行与柴艺昕签订的《个人白领通专用最高额借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，双方当事人均应依约履行。宁波银行北京分行向柴艺昕发放贷款，柴艺昕未按期还款，该行为构成违约，应当承担相应违约责任。截至开庭之日贷款已经到期，宁波银行北京分行有权要求柴艺昕给付贷款本息。故宁波银行北京分行要求柴艺昕支付借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，有事实和法律依据，法院予以支持。另，宁波银行北京分行与柴艺昕明确约定借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的律师费，宁波银行北京分行主张的律师费2000元法院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，一审法院于2020年10月判决：一、柴艺昕于判决生效后七日内向宁波银行股份有限公司北京分行偿还借款本金299990.06元。二、柴艺昕于判决生效后七日内向宁波银行股份有限公司北京分行支付相应利息、罚息、复利（截至二〇一九年十二月十日的利息、罚息、复利共计2146.4元；自二〇一九年十二月十日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利，具体金额以宁波银行股份有限公司北京分行出具的定期/不规则分期贷款利息试算清单为准）。三、柴艺昕于判决生效后七日内向宁波银行股份有限公司北京分行支付律师费2000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审中，各方当事人均未提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，宁波银行北京分行与柴艺昕签订的《个人白领通专用最高额借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，双方当事人均应依约履行。宁波银行北京分行向柴艺昕发放贷款，柴艺昕未按期还款，该行为构成违约，应当承担相应违约责任。宁波银行北京分行要求柴艺昕支付借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，有事实和法律依据，一审法院予以支持并无不当。另，宁波银行北京分行与柴艺昕明确约定借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的律师费，故一审法院对宁波银行北京分行主张的律师费2000元予以支持的处理亦并无不当，本院予以认定。柴艺昕的上诉意见缺乏法律依据，本院不予采信。综上所述，柴艺昕的上诉请求不能成立，本院予以驳回；一审判决正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5800元，由柴艺昕负担（于本判决生效之日起7日内交纳）。本判决为终审判决。审 判 长 李明磊审 判 员 李俊晔审 判 员 王 元二〇二一年五月二十日法官助理 黄 骏书 记 员 张 爽