山东省泗水县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0831民初1602号 原告：某有限公司泗水支行，住所地山东省济宁市泗水县济河街道人民路与青年路交汇处西北角。统一社会信用代码：91370831866363371E。 委托代理人（特别授权）：杜绍星，某有限公司泗水支行职员。 委托代理人：王红岩，山东盛伊恒律师事务所律师。 被告：陈某，男，1990年12月20日出生，汉族，居民，住济宁市泗水县。 被告：蒋某某，女，1988年9月16日出生，汉族，居民，住济宁市泗水县。 被告：某置业有限公司，住所地泗水县济河办。统一社会信用代码：913708315704785247。 法定代表人：仲从立，职务：董事长。 被告：某融资担保有限公司，住所地济宁市。统一社会信用代码：91370800664435904C。 法定代表人：田林，职务：经理。 原告某有限公司泗水支行与被告陈某、蒋某某、某置业有限公司、某融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某有限公司泗水支行委托诉讼代理人杜绍星、王红岩，被告陈某、蒋某某到庭参加诉讼，被告某置业有限公司、某融资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告某有限公司泗水支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决解除原告与被告陈某2016年4月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求依法判令被告陈某、蒋某某共同偿还原告借款本金376179.61元；及截止到2021年1月25日的利息18907.97元；2021年1月25日后的利息、罚息，复息按照合同约定执行，支付至还清款项之日止；3、请求依法判令原告对被告陈某、蒋某某抵押的位于泗水县润泽国际广场X幢1单元X层XX至XX号房的变卖、拍卖款享有优先受偿权；4、请求依法判令被告某置业有限公司、某融资担保有限公司对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；5、请求判决本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：被告于2016年4月6日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同第29条约定被告向原告借款550000元；第30条约定，借款期限120个月。还款方式为按月等额本息还款，浮动利率。被告以自有的位于泗水县润泽国际广场X幢X单元X层X至XX号房提供抵押担保并办理抵押登记。被告某置业有限公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，为被告陈某购买房屋的借款提供连带担保责任。保证范围包括贷款本金，以及因此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、原告实现债权与担保权而发生的一切费用等。被告某融资担保有限公司向原告发出担保承诺函，承诺对陈某的贷款承担连带担保责任，担保范围包括本金、利息和实现债权的所有费用。贷款发放后，陈某仅履行了部分义务，已经构成违约。根据《借款合同》第十七条约定，原告有权解除合同并要求被告偿还本息。第四十一条约定对本合同项下与借款有关的费用包括但不限于律师费、评估等实现债权的费用全部由借款人承担。被告陈某在借款合同上签字作为借款人，被告陈某和蒋某某系夫妻，购买房屋属于使用在夫妻共同生活的支出，因此，对于该借款陈某和蒋某某应当承担共同偿还责任。被告某置业有限公司与原告签订了最高额担保合同，应当在担保范围内对被告陈某的贷款承担连带清偿责任。被告某融资担保有限公司（某担保有限公司）向原告发出担保承诺函，承诺对陈某的贷款承担连带担保责任，对于以上贷款依法应当承担连带偿还责任。因此，为维护原告的合法权益，根据相关法律之规定，特向法院提起诉讼，望依法公断。 被告陈某辩称：借款、买房、借款数额及剩余借款数额均属实。厚泽置业有限公司及鲁信融资担保有限公司为我的借款提供担保属实。我现在没有能力全额还款，只能积极想办法还款。我希望还款责任由我自己承担，买房子是我自己的事。 被告蒋某某辩称：买房、借款均属实。其他同被告陈某意见。 被告某置业有限公司未出庭，亦未作答辩。 被告某融资担保有限公司未出庭，亦未作答辩。 经审理本院认定，被告陈某与被告蒋某某系夫妻。2016年4月6日，被告陈某与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告陈某向原告借款550000元，借款期限为120个月（即2016年4月6日至2026年4月6日），浮动利率，还款方式为按月等额本息还款。该合同第十七条第一款约定，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及费用；3.解除与借款人的借贷关系；……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用……。第三十三条约定，贷款人将款项一次性划入某置业有限公司X账号。第四十一条第一款约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。在该合同尾部被告陈某在借款人处签字按印，原告在贷款人处加盖公章及其法定代表人印章，被告陈某、蒋某某在抵押人处共同签字按印。 后被告陈某、蒋某某于2016年4月8日在泗水县房产管理所以其自有的泗水县润泽国际广场X幢X单元XX至XX号房办理了商品房抵押权预告登记（泗水城区房预字第××号）。 2014年5月26日，被告某置业有限公司作为甲方与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定自2014年5月26日至2020年5月26日期间，因乙方（被告）某有限公司泗水支行向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；最高额保证项下担保责任的最高额为人民币壹亿伍仟万元整；保证方式为连带责任保证；保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款之日起至该笔合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。 被告某融资担保有限公司（某担保有限公司）于2016年4月8日向原告发出担保函，其自愿作为借款人陈某涉案借款的保证人，承诺在主合同生效之日起，如果主合同项下的债务到期，债务未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，其应在保证范围内立即承担垫款责任。 同日，原告根据与被告陈某的合同约定将涉案贷款550000元发放至被告某置业有限公司XX存款户。后被告陈某仅履行了部分义务，截止到2021年1月25日尚欠借款本金376179.61元及利息18907.97元。 被告某担保有限公司于2016年8月17日更名为某融资担保有限公司。 原告与山东盛伊恒律师事务所于2021年1月28日签订委托代理协议，委托山东盛伊恒律师事务所为原告代理人办理原告委托的法律事务。双方约定山东盛伊恒律师事务所的代理权限及收费标准（根据同期执行回收额（本息数额：395087.58元）的2.8%比例确定）。 以上事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、担保函、抵押登记证明、个人贷款支付凭证、《银行个人贷款对账单》、《委托代理协议》、被告陈某、蒋某某身份证、户口簿复印件等证据证明，本院予以确认。 本院认为，债务应当清偿。本案中原告与被告陈某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、与被告某置业有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》均系双方真实意思的表示，双方达成借款合意，借款合同成立。该合同不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同，双方均应严格遵守。原告依照合同约定的支付方式将涉案借款交付给被告陈某，被告陈某作为借款人亦应按照合同约定履行偿还借款本息的义务。被告陈某从2020年3月份开始没有履行合同约定的偿还本息义务，构成根本违约。根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条约定，原告有权解除合同并要求被告陈某偿还本息。涉案借款系被告陈某是在与被告蒋某某婚姻存续期间的购房贷款，被告蒋某某也对此知悉，应当属于夫妻共同债务，因此被告蒋某某对于该借款也应当承担共同偿还责任。被告某置业有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，且保证期间为主债务履行期届满2年，至原告诉讼之日并未超过保证期间，因此原告要求被告某置业有限公司承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。被告某融资担保有限公司向原告发出《担保函》，承诺对陈某的贷款承担担保责任，因为担保函中未约定保证方式，依据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，某融资担保有限公司应当按照连带责任保证承担保证责任。被告某置业有限公司、某融资担保有限公司承担保证责任后有权向被告陈某、蒋某某追偿。 关于原告要求对被告陈某、蒋某某抵押的位于泗水县润泽国际广场XXX幢X单元X层XX至XXX号房的变卖、拍卖款享有优先受偿权的问题，根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条的规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持。本案中，虽对被告陈某、蒋某某泗水县润泽国际广场XX幢X单元X层XX至X号房进行了预抵押登记，但原告未举证证实对上述房屋办理了所有权首次登记。故本院对原告该主张依法不予支持。 关于原告要求的律师费问题，因在双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第四十一条规定，贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担。故本院依据原告提交的《委托代理协议》对原告要求的律师费11062.4元予以支持。 被告某置业有限公司、某融资担保有限公司(某担保有限公司)经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证的抗辩权利。 综上，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百九十条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国担保法》第十九条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告某有限公司泗水支行与被告陈某于2016年4月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告陈某、蒋某某于本判决生效后十日内偿还原告某有限公司泗水支行借款本金376179.61元； 三、被告陈某、蒋某某于本判决生效后十日内偿还原告某有限公司泗水支行截止到2021年1月25日的利息18907.97元，2021年1月25日后的利息、罚息按照双方合同约定执行，支付至本息还清之日为止； 四、被告陈某、蒋某某于本判决生效后十日内支付原告某有限公司泗水支行律师费11062.4元； 五、被告某置业有限公司、某融资担保有限公司对以上第二、三、四项债务承担连带清偿责任； 六、驳回原告某有限公司泗水支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。” 案件受理费7226元，减半收取3613元，由被告陈某、蒋某某、某置业有限公司、某融资担保有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，同时预交上诉费用，上诉于山东省济宁市中级人民法院。 审 判 员 吴茂磊 二〇二一年五月二十五日 法官助理 徐庆慧 书 记 员 张 强