山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0112民初952号 原告：侯林，女，1988年5月27日出生，汉族，住济南市历城区。 委托诉讼代理人：郑果斌，上海段和段（济南）律师事务所律师（特别授权代理）。 被告：李春雪，女，1989年3月23日出生，汉族，住济南市历城区 委托诉讼代理人：徐小惠，山东元序律师事务所律师（特别授权代理）。 原告侯林与被告李春雪民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序，分别于2021年2月22日、2021年5月19日两次公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑果斌，被告委托诉讼代理人徐小惠均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 侯林向本院提出诉讼请求：１．判令被告向原告返还款项1074409.77元；2.判令被告向原告支付资金占用利息自2020年12月17日起至被告返还款项之日止，利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款利率计算；3.诉讼费、保全费由被告承担。在诉讼过程中，侯林变更第一项诉讼请求为：判令被告向原告返还款项725244.10元。事实与理由：2020年6月13日，原告因资金紧张向被告借款，截止至2020年11月21日，被告向原告转账共计4144580元，被告向原告出借款项后，被告不断要求原告支付借款本金及高额手续费，在此期间，原告通过支付宝、微信、银行向被告转账共计5218989.77元。按规定，原被告双方在没有明确约定利息的情况下，被告应向原告全部返还超额转账款项1074409.77元。为维护自身合法权益，原告诉法院，望判如所请。 李春雪辩称，侯林所述与事实严重不符，涉案款项中包含双方之间约定的借款利息及侯林偿还的借用李春雪信用卡产生的借款本息，其主张没有事实依据。1.侯林与李春雪相识有十多年之久，侯林自十年前开始经营保婴店和美容院，李春雪自十年前至今都是侯林的客户，平时见面比较多，存在一定的信任基础。2020年6月，侯林以资金周转、投资等理由向李春雪借款并承诺支付利息后双方形成借款合意，李春雪将出借款支付给侯林。自2020年6月起至2020年12月期间，双方之间形成交易习惯，侯林需要资金周转时向李春雪借款并支付利息，李春雪分别以现金、支付宝、微信、银行转账及出借信用卡等多种形式向侯林出借款项，根据双方的微信卿天记录亦可证实双方之间约定了借款利息，并且侯林已自愿支付了利息，从侯林的起诉状中也可以看出侯林自认向李春雪支付利息的事实，双方之间就利息部分已实际履行完毕。根据双方卿天记录可以证实系李春雪在侯林明确提出支付借款利息的前提下才答应向其出借的款项，故李春雪向侯林出借资金系附条件的，目的系获取一定的利息收益，否则李春雪无理由无息向侯林出借400多万元资金让其周转获利，因此侯林主张与事实不符，双方之间利息约定真实有效，且已履行完毕，不应当返还。2.涉案款项除了利息，还包含侯林偿还借用李春雪信用卡的借款利息。侯林多次向李春雪借款并按约支付利息，但因李春雪手中闲置资金有限，故将其及其配偶名下五张信用卡交给李春雪刷卡消费，直到2020年12月，侯林才将信用卡归还李春雪。侯林持有李春雪的上述五张信用卡期间每月均有消费，截至交还信用卡共计产生消费463746.9元。按照约定侯林每月按照信用卡借款额度向李春雪支付借款利息，因此涉案款项中应当扣除侯林向李春雪借用信用卡产生的借款本息。综上，根据双方交易习惯，侯林向李春雪借款并支付利息，涉案款项包括了通过银行、微信、支付宝出借的本金和利息，也包括李春雪通过向侯林出借信用卡的方式出借的借款本金和利息，因此李春雪不需要向侯林返还款项，其主张没有事实和法律依据，请求法院驳回侯林的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，结合当事人陈述，本院认定事实如下： 侯林和李春雪相识多年，双方自2020年6月至2020年12月期间有频繁的款项往来，经过对账，双方对款项往来的时间、数额均达成一致意见，并均同意以李春雪统计并提交的款项往来账目为准。根据李春雪提交的款项往来账目明细表可以认定，李春雪在上述期限内通过银行卡、微信、支付宝共计向侯林转账出借4144120元、通过出借信用卡给侯林刷的形式向侯林出借463746.9元；侯林共计偿还李春雪5324565元，侯林陈述该部分还款中有部分是偿还的信用卡，且认可优先偿还李春雪的往来账目表中载明的与信用卡有关的款项，经核算，侯林偿还款项中偿还信用卡的款项共计333922元，偿还其他借款的共计4990643元（5324565元-333922元）。 对款项出具经过，李春雪陈述，其与侯林相识十多年，李春雪曾是侯林经营的保婴店及美容院的客户，认识时间较长，双方也有微信，李春雪经常去侯林店内做美容项目，侯林了解到李春雪的经济实力还不错，便开始在聊天中引导向李春雪借款，并承诺支付利息，第一次向李春雪借款时称其现在正投资其他项目，需要与贵妇们合作，如果到时资金周转不灵，需要向李春雪借款，并承诺按每天一万元一百元的标准支付利息，李春雪基于利息的收益便答应并出借，因侯林不停的向李春雪借款，李春雪闲置资金不多时便将其本人及其配偶的信用卡交由侯林使用，信用卡在侯林持有期间产生的消费系由侯林将款项汇给李春雪后，李春雪自行偿还信用卡；2020年11月底，李春雪得知侯林用同样的方式向其他人借款，因无力偿还引发多起诉讼，便开始向侯林主张偿还本金及利息，并要求其返还信用卡。 对款项出具经过，侯林陈述，其经营皮肤管理店，因资金周转而向李春雪提出借款，侯林第一次向李春雪借款4万元，双方约定每10000元每日支付利息100元，侯林借款当天预付李春雪利息400元；后来侯林需要用钱时就找李春雪，双方有利息约定，但逐渐不提及利息了，也没有明确约定没有利息；关于信用卡借款，侯林有一次向李春雪借款，李春雪称没有钱了，可以刷信用卡，李春雪便将其信用卡给侯林送过来，并告诉侯林密码，由侯林刷卡使用，实际也是一种借款的方式，双方也未明确说过无利息。 本院认为，侯林与李春雪双方均认可自2020年6月至2020年12月期间双方存在民间借贷关系，本院对此予以确认。根据双方对借款经过的陈述，双方形成每1万元每天支付利息100元的交易习惯，利息约定过高，双方均一致同意对2020年8月19日之前的借款利息按年利率36%计算、对2020年8月20日之后的借款利息按年利率15.4%计算，不违反法律规定，本院予以认定。对于李春雪以银行卡、微信、支付宝方式向侯林转账款项，不违反法律规定，该部分借款共计4144120元，侯林偿还4990643元，经过核算，侯林超额偿还838598.70元，李春雪应予返还；对于李春雪以信用卡形式出借的款项，违反法律规定，合同无效，该部分借款的利息约定亦无效，侯林应将刷取的款项全额返还李春雪，即返还李春雪463769.90元，扣除已返还的333922元，尚欠129847.90元。上述款项相互折抵，李春雪尚应偿还侯林708750.80元。结合本案诉前调立案情况，对侯林主张资金占用期间的利息，本院以708750.80元为基数，按年利率3.85%，自2020年12月21日起计算至付清之日止。综上，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2015】18号）第十四条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2020】6号）第十四条、第二十六条、第三十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2020】17号）第二十五条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、李春雪于本判决生效之日起十日内返还侯林708750.80元； 二、李春雪于本判决生效之日起十日内支付侯林以708750.80元为基数，按年利率3.85%，自2020年12月21日起至付清之日止计算的利息； 三、驳回侯林的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11052元，减半收取5526元，由侯林负担82元，李春雪负担5444元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 员 高凤英 二〇二一年五月二十一日 法官助理 李雅楠 书 记 员 彭 鹏