西藏自治区那曲市中级人民法院民事判决书（2021）藏06民终41号上诉人（原审原告）：西藏自治区那曲市住房和城乡建设局，住所地西藏自治区那曲市色尼区那曲镇拉萨北路20号。法定代表人：刘一村，该局党组书记。委托诉讼代理人：赖春梅，北京市北斗鼎铭律师事务所西藏分所律师。委托诉讼代理人：卜晓月，北京市北斗鼎铭律师事务所西藏分所律师。被上诉人（原审被告）：王海林，男，1986年9月5日出生，汉族，住西藏自治区那曲市比如县。被上诉人（原审被告）：张海燕，女，1989年12月10日出生，汉族，住西藏自治区拉萨市。上诉人西藏自治区那曲市住房和城乡建设局因与被上诉人王海林、张海燕借款合同纠纷一案，不服西藏自治区那曲市色尼区人民法院（2020）藏0602民初559号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月29日立案后，依法组成合议庭，于2021年4月30日适用普通程序公开开庭进行了审理。上诉人西藏自治区那曲市住房和城乡建设局委托诉讼代理人卜晓月到庭参加诉讼，被上诉人王海林、张海燕经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法对其缺席审理。本案现已审理终结。那曲市住房和城乡建设局上诉请求：1.撤销原判决第四项判决内容，并予以改判王海林支付罚息4,833.34元，复利579.83元，张海燕对该款项承担连带责任；2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院认定事实部分不清。上诉人在一审庭审中提交的《住房公积金贷款合同》中明确载明，向被上诉人王海林发放公积金借款31万元，贷款期限为8年，每个月应当还本息金额3,580.07元，年利率为2.08%。同时，合同第六条明确约定：“本合同项下借款逾期的，罚息利率为每日万分之一。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限定额偿还任意一期借款本息的行为”。合同第四十四条第三款约定：“对贷款人未按时还清借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人按对应的借款逾期利率和本合同约定的结算方式计收罚息和复利”。二、上诉人有新的证据能够证明被上诉人应当支付罚息、复利。一审庭审后，中国农业银行股份有限公司那曲分行分别出具《还款记录》与《个人余额贷款对账单》原件，可以证实被上诉人尚欠上诉人罚息4,833.34元、复利579.83元。王海林、张海燕未答辩。那曲市住房和城乡建设局向一审法院起诉请求：1.请求依法判令王海林违约，并解除《住房公积金借款合同》；2.请求依法判令被告王海林向原告支付住房公积金贷款本金256,628.09元、逾期利息12,790.30元、罚息4,833.34元、复利579.83元（自2015年11月11日至2020年7月8日）利随本清；3.请求依法判令被告张海燕对上述款项承担连带责任；4.本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2015年10月10日，王海林向那曲市住房和城乡建设局申请个人住房公积金贷款。2015年10月10日，张海燕签署了保证人同意保证书，并承诺借款人按时足额偿还贷款，同时对借款人发放的贷款承担连带责任，保证期间为所担保的债务全部清偿本息为止。以及《住房公积金借款合同》第十五条（四）项约定：“本合同项下债权或债务的转移行为未生效、无效、被撤销、被解除，担保人仍按照担保条款约定对贷款人承担担保责任。”第十七条约定：“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3解除与借款人的借贷关系；”第十五条（四）项约定：“本合同项下债权或债务的转移行为未生效、无效、被撤销、被解除，担保人仍按照担保条款约定对贷款人承担担保责任。”第四十条约定：“若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年。”合同还约定了其他权利义务。2015年11月10日，那曲市住房和城乡建设局资金管理中心向中国农业银行股份有限公司那曲分行出具了《个人住房公积金委托贷款发放通知书》，委托其办理个人住房公积金贷款。2015年11月11日，中国农业银行股份有限公司那曲分行接受原告的委托与王海林签订《住房公积金借款合同》，约定了贷款期限、贷款本金、违约责任，同时还约定了其他权利义务。2015年11月11日，原告向中国农业银行股份有限公司那曲分行下发了《贷款发放通知书》，并于当日向王海林的账户×××内汇入310,000元，履行了合同义务。被告张海燕签署的保证人同意保证书，保证被告王海林在原告处申请的贷款金额为31万元，贷款期限为8年的住房公积金贷款全额提供保证担保，并保证借款人按时足额偿还贷款，对借款人发放的贷款承担连带责任，保证期间为至所担保的债务全部清偿本息为止。被告王海林认可贷款本金256,628.09元，逾期利息12,790.30元。一审法院认为，原、被告之间签订的《住房公积金借款合同》系双方当事人之间的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。原告按约向王海林发放了贷款，王海林应按照合同的约定履行自己的还款义务。王海林未按照合同约定履行每月还款义务，已构成违约。故，根据双方签订的《住房公积金借款合同》第十六条第一款第一项“借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”，以及根据合同第十七条第二款、第三款：“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；”第十五条（四）项：“本合同项下债权或债务的转移行为未生效、无效、被撤销、被解除，担保人仍按照担保条款约定对贷款人承担担保责任。”第四十条：“若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年。”的约定，原告要求解除原告与被告王海林签订的《住房公积金借款合同》，并支付贷款本金256,628.09元，被告张海燕对王海林的借款承担连带责任的诉讼请求，一审法院予以支持。原告要求王海林支付逾期利息12,790.30元、罚息4,833.34元、复利579.83元（自2015年11月11日至2020年7月8日）利随本清的诉讼请求。一审法院认为，原告未向本院提交证据证明其计算方式，故对该诉讼请求不予支持。但鉴于王海林在答辩中明确表示承认逾期利息12,790.30元，予以确认。王海林在答辩中辩称，王海林住房公积金贷款由王海林个人使用，与张海燕无关，王海林全部承担所欠住房公积金贷款。一审法院认为王海林的辩称并不能影响那曲市住房和城乡建设局向张海燕主张承担连带责任，故不予采信。同时张海燕在答辩中提出，王海林贷款由王海林个人使用，与张海燕无关，一审法院认为张海燕对王海林的贷款提供了担保，并签署了保证书，张海燕应当按照约定其承担连带保证责任，故不予采信。综上所述，原告要求：1.确认王海林违约，并解除《住房公积金借款合同》的诉讼请求，一审法院予以支持；2.王海林向原告支付住房公积金贷款本金256,628.09元、逾期利息12,790.30元、罚息4,833.34元、复利579.83元（自2015年11月11日至2020年7月8日）利随本清的诉讼请求，一审法院支持王海林支付贷款本金256,628.09元及逾期利息12,790.30元；3.张海燕对上述款项承担连带责任的诉讼请求，一审法院支持张海燕对本金256,628.09元承担连带责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十二条第一款规定，判决，一、解除被告王海林与原告那曲市住房和城乡建设局鉴定的《住房公积金借款合同》；二、被告王海林于本判决生效之日起一个月内向原告那曲市住房和城乡建设局支付贷款本金256,628.09元及逾期利息12,790.30元；三、被告张海燕对上述第二项承担连带责任；四、驳回原告那曲市住房和城乡建设局的其他诉讼请求。二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对证据分析认定如下：上诉人那曲市住房和城乡建设局出示《截止2020年9月11日王海林欠款清单》《截止2021年4月27日王海林公积金贷款还款明细表》，拟证明产生罚息和复利的事实。本院认为，该两份证据分别由中国农业银行股份有限公司那曲分行个贷中心及中国农业银行股份有限公司那曲分行出具的证明，故本院对该证据三性予以确认。二审查明事实，截止2020年9月11日王海林因公积金贷款未按时还款，欠逾期罚息4,833.34元、逾期复利579.83元。其他事实与一审法院查明的事实一致，本院予以确认。本院认为，双方签订的《住房公积金贷款合同》中约定“贷款人未按时还清借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人按对应的借款逾期利率和本合同约定的结算方式计收罚息和复利”的规定，王海林未按合同还清借款，应当支付罚息和复利，对于具体罚息和复利的数额应当依据中国农业银行股份有限公司那曲分行个贷中心出具的证明，即欠逾期罚息为4,833.34元、逾期复利为579.83元确定。张海燕对王海林的贷款提供了担保，张海燕对以上逾期罚息和复利承担连带责任。综上所述，上诉人西藏自治区那曲市住房和城乡建设局的上诉请求成立，应予支持；依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、维持西藏自治区那曲市色尼区人民法院（2020）藏0602民初559号民事判决书第一项，即解除被告王海林与原告那曲市住房和城乡建设局鉴定的《住房公积金借款合同》；二、维持西藏自治区那曲市色尼区人民法院（2020）藏0602民初559号民事判决书第二项，即被告王海林于本判决生效之日起一个月内向原告那曲市住房和城乡建设局支付贷款本金256,628.09元及逾期利息12,790.30元；三、维持西藏自治区那曲市色尼区人民法院（2020）藏0602民初559号民事判决书第三项，被告张海燕对上述第二项承担连带责任；四、变更西藏自治区那曲市色尼区人民法院（2020）藏0602民初559号民事判决书第四项为被上诉人王海林于本判决生效之日起一个月内向上诉人那曲市住房和城乡建设局支付罚息4,833.34元，复利579.83元；被上诉人张海燕对上述款项承担连带责任。一审案件受理费5,422.47元，由王海林负担；二审案件受理费50.00元，由王海林负担，上诉人西藏自治区那曲市住房和城乡建设局在二审阶段预交了诉讼费50.00元予以退回。本判决为终审判决。审 判 长 吉罗嘎姆审 判 员 格 尔 桑审 判 员 洛 次 仁二〇二一年五月七日书 记 员 尼玛旺堆1