河南省新密市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0183民初1512号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，系该分公司总经理。委托诉讼代理人：吉赞赞、王琦，上海市海华永泰（郑州）律师事务所律师。被告：郑建敏，男，出生于1965年2月25日，汉族，住郑州市郑州矿区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司诉被告郑建敏保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的委托诉讼代理人王琦到庭参加了诉讼。被告郑建敏经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险赔偿款104,013.83元、104,462.46元，共计208,476.29元；2、判令被告向原告支付资金占用期间的利息，以104,013.83元为基数，自2019年10月15日至被告实际履行完毕之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息（暂计算至2021年2月28日为7,034.51元）；判令被告向原告支付资金占用期间的利息，以104,462.46元为基数，自2020年7月13日至被告实际履行完毕之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息（暂计算至2021年2月28日为3,103.41元），共计10,137.92元；以上两项合计218,614.21元。3、判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年12月26日，被告通过宁波银行投融资平台向投资人借款100,000元，利息为年利率5.00%，起息日为2018年12月26日，到期日为2019年10月10日，还款方式为到期一次性还本付息。2019年7月17日，被告通过宁波银行投融资平台向投资人借款100,000元，利息为年利率4.50%，起息日为2019年7月17日，到期日为2020年7月7日，还款方式为按日计息，一次性还本付息，可提前还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到索赔申请后分别于2019年10月15日支付保险赔款104,013.83元；于2020年7月13日支付保险赔款104,462.46元。综上，截止原告起诉时，被告欠原告208,476.29元保险赔款未偿还，为此，原告诉至本院。被告郑建敏未答辩亦未向本院提交相关证据。经审理查明，2018年12月26日，被告郑建敏作为借入人（融资人），与案外人许忠华作为借出人（投资人）签订协议编号为000001485562-1的《借款协议》借款4,000元；与案外人张晔作为借出人（投资人）签订协议编号为000001485562-2的《借款协议》借款6,000元；与案外人周秀丽作为借出人（投资人）签订协议编号为000001485562-3的《借款协议》借款16,000元；与案外人赵颂阳作为借出人（投资人）签订协议编号为000001485562-4的《借款协议》借款10,000元；与案外人夏行娜作为借出人（投资人）签订协议编号为000001485562-5的《借款协议》借款20,000元；与案外人江素秋作为借出人（投资人）签订协议编号为000001485562-6的《借款协议》借款9,000元；与案外人周微群作为借出人（投资人）签订协议编号为000001485562-7的《借款协议》借款4,000元；与案外人梁虹作为借出人（投资人）签订协议编号为000001485562-8的《借款协议》借款10,000元；与案外人胡玉英作为借出人（投资人）签订协议编号为000001485562-9的《借款协议》借款12,000元；与案外人王信杰作为借出人（投资人）签订协议编号为000001485562-10的《借款协议》借款2,000元；与案外人蔡菊娣作为借出人（投资人）签订协议编号为000001485562-11的《借款协议》借款7,000元，共计11份《借款协议》借款金额100,000元。以上各《借款协议》主要约定：借款期限为289日，借款期间为2018年12月26日（起息日）至2019年10月10日（借款结束日），借款利率为年利率5.0%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360），借款用途为A9-其他消费，还款方式为到期一次性还本付息，到期还款日为2019年10月10日。协议另对其他事项进行了详细约定。2019年7月17日，被告郑建敏作为借入人（融资人），与案外人赵婉茹作为借出人（投资人）签订协议编号为000001785571-1的《借款协议》借款1,000元；与案外人黄红梅作为借出人（投资人）签订协议编号为000001785571-2的《借款协议》借款26,000元；与案外人冯海珍作为借出人（投资人）签订协议编号为000001785571-3的《借款协议》借款5,000元；与案外人赵惠芳作为借出人（投资人）签订协议编号为000001785571-4的《借款协议》借款3,000元；与案外人潘丽娜作为借出人（投资人）签订协议编号为000001785571-5的《借款协议》借款1,000元；与案外人张良斌作为借出人（投资人）签订协议编号为000001785571-6的《借款协议》借款3,000元；与案外人王立娣作为借出人（投资人）签订协议编号为000001785571-7的《借款协议》借款10,000元；与案外人洪庆作为借出人（投资人）签订协议编号为000001785571-8的《借款协议》借款19,000元；与案外人崔协作为借出人（投资人）签订协议编号为000001785571-9的《借款协议》借款11,000元；与案外人沈亚波作为借出人（投资人）签订协议编号为000001785571-10的《借款协议》借款11,000元；与案外人杨月琴作为借出人（投资人）签订协议编号为000001785571-11的《借款协议》借款10,000元，共计11份《借款协议》借款金额100,000元。以上各《借款协议》主要约定：借款期限为357日，借款期间为2019年7月17日（起息日）至2020年7月7日（借款结束日），借款利率为年利率4.5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360），借款用途为A9-其他消费，还款方式为按日计息，一次性还本付息，可提前还款，最迟还款日为2020年7月7日。协议另对其他事项进行了详细约定。交易日期为2018年12月26日的宁波银行客户业务回单载明：客户名称为郑建敏，交易金额为100,000元，业务种类为转账转入。交易日期为2019年7月17日的宁波银行客户业务回单载明：客户名称为郑建敏，交易金额为100,000元，业务种类为转账转入。2018年12月25日，被告郑建敏就100,000元借款向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司投保了《借款合同履约保证保险保险单》（保单号：PBBP20183302Q000G79308），该保险的《特别约定清单》内容为：1、保单号PBBP20183302Q000G79308。2、根据项目编号为：000001485562-1至000001485562-11的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投资融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。3、投保人、被保险人及代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。2019年7月16日，被告郑建敏就100,000元借款向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司投保了《借款合同履约保证保险保险单》（保单号：PBBP20193302Q000F48031），该保险的《特别约定清单》内容为：1、保单号PBBP20193302Q000F48031。2、根据项目编号为：000001785571-1至000001785571-11的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投资融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。3、投保人、被保险人及代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司于2019年10月15日通过中国建设银行网上银行将104,013.83元理赔款转账支付给宁波银行（自建平台到期清算户）。中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司于2020年7月13日通过中国建设银行网上银行将104,462.46元理赔款转账支付给宁波银行（自建平台到期清算户）。《直销银行投融资平台服务协议》（2015031版／融资人版）、《直销银行投融资平台服务协议》（2017031版／融资人版/适用于随借随还类项目）主要载明：融资人同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。宁波银行为融资人提供信息见证服务（包括但不限于各类基本资料见证、财务见证、银行账户信息见证等），并建立信用数据。本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。融资人同意，在交易达成或交易申请提交后不得变更、撤回或撤销，但本协议另有约定或与融资人签署的其他协议另有约定的除外。融资人可以通过本平台发布投融资信息，具体以本平台公布流程为准。前述投融资信息一旦发布后，不得随意变更、撤回或撤销。融资人同意提交的融资需求可向多个投资人募集，并认可最终募集金额。为交易公平性及管理便利性，本平台为融资人提供了《借款协议》（样本），并在交易达成时，平台会根据融资人与投资人确认的相关要素信息为融资人自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。除上述约定外，融资人还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等。《直销银行投融资平台服务协议》（2015031版／投资人版）、《直销银行投融资平台服务协议》（2017031版／投资人版/适用于随借随还类项目）主要载明：本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的清算机构提供。投资人同意，在交易达成或交易申请提交后投资人不得变更、撤回或撤销，但本协议另有约定或与投资人签署的其他协议另有约定的除外。投资人了解并同意若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司等。本院认为，被告郑建敏与投资人许忠华、赵婉茹等22人签订的《借款协议》，及被告郑建敏向原告投保的借款合同履约保证保险，系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，均为有效合同，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。被告郑建敏未按约定向投资人偿还借款本金，原告作为保险人依约向被保险人赔付保险金后，在其赔偿的金额范围内取得向被告请求赔偿的权利。故原告诉请被告支付保险金赔偿款208,476.29元，合法有据，本院予以支持。关于原告主张的经济损失，以104,013.83元为基数按照全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2019年10月15日起计算至被告实际赔偿完毕止；以104,462.46元为基数按照全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2020年7月13日起计算至被告实际赔偿完毕止的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证和辩论等权利，不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百八十二条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑建敏于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险赔偿款104,013.83元，并以104,013.83元为基数从2019年10月15日起按照同期中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付利息至债务清偿完毕之日止；二、被告郑建敏于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险赔偿款104,462.46元，并以104,462.46元为基数从2020年7月13日起按照同期中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付利息至债务清偿完毕之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2,290元，由被告郑建敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  陈洪之二〇二一年五月十九日书记员  席会展