河北省张家口经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0791民初421号 原告：中国银行股份有限公司张家口分行，住所地张家口市桥西区长青路42号。 负责人：徐德已，行长。 委托诉讼代理人：荆海微，河北隆业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张科，河北隆业律师事务所律师。 被告：成喜荣，女，1971年5月21日出生，汉族，住张家口市怀来县。 被告：李龙军，男，1974年8月10日出生，汉族，住张家口市怀来县。 原告中国银行股份有限公司张家口分行诉被告成喜荣、李龙军信用卡纠纷一案，本院于2020年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张科到庭参加诉讼，被告成喜荣、李龙军经本院合法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司张家口分行诉称，2019年7月19日，原告所辖张家口市长宁支行与被告成喜荣签订2019年张长车字924号《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，约定，原告向被告成喜荣提供151000元专项分期付款额度、27295元汽车衍生消费额度用于被告支付其购买汽车款及其他诸如汽车保养、税费等衍生消费，贷款期限均为36个月，本合同项下专项分期付款手续费金额均为前述额度的10%也即15100元、2729.5元，被告成喜荣于该专项分期付款额度生效后5个工作日内到原告指定的ＰＯＳ机办理信用卡分期付款将购车款划至被告购买商品的经销商张家口鑫嘉荣汽车销售服务有限公司的账户上；还款方式为本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，原告有权于第一期对账单日从还款账户中直接扣收手续费。被告成喜荣在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，原告有权按照信用卡领用合约规定收取利息及滞纳金，并要求被告成喜荣赔偿因违约给原告造成的损失。共同借款人李龙军系借款人成喜荣的配偶，其向原告出具《共同还款承诺书》，确认前述债务为家庭共同债务，同时，其贷款所购买车辆是用于夫妻共同生活，被告李龙军应对前述债务承担共同还款责任。为保证上述借款的履行，原告与被告成喜荣签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，被告成喜荣以其购买的车辆向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依照约定发放了贷款，但被告未按约定履行按期还款义务，截至2020年12月24日，被告已逾期13期，拖欠原告贷款本金164367.37元及利息8403.58元、应付费用13717.72元，共计186488.67元。为此，原告诉至法院，请求法院依法判决：1.被告成喜荣、李龙军立即偿还原告借款本金164367.37元及其利息8403.58元、应付费用13717.72元，共计186488.67元（利息、应付费用计算至2020年12月24日，之后的利息、应付费用按贷款合同约定计算至实际清偿之日）；2.被告成喜荣以其抵押的车牌号为冀Ｇ×××××的汽车承担抵押担保责任，原告对该抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。 被告成喜荣、李龙军未向本院提交书面的答辩状，亦未提供证据。 经审理查明，原告所辖中国银行股份有限公司张家口市长宁支行（以下简称长宁支行）与被告成喜荣于2019年7月19日签订编号为2019年张长车字924号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，约定：长宁支行向成喜荣授予汽车专向分期付款额度178295元，其中购置汽车额度151000元、汽车相关税费及保险费等消费额度27295元；分期期数均为36期，自成喜荣实际交易日起算；手续费收费标准为：手续费费率为每期专向分期应还款金额的10%。每期手续费＝当期入账的专向分期应还款金额×“汽车专向分期付款”手续费费率。成喜荣在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，成喜荣应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。《中国银行股份有限公司张家口分行股份有限公司信用卡领用合约》规定：透支利息日息万分之五，按月收取复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。被告成喜荣与被告李龙军系夫妻关系。同日被告李龙军出具《共同还款承诺书》，自愿与成喜荣共同承担偿还上述贷款本金的连带责任，并每月按时归还贷款本金；若贷款逾期未能偿还，贷款人随时可按照法定程序处置抵押物，以收回贷款本金。同日被告成喜荣与长宁支行签订编号为2019年张长车字924号《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，约定被告成喜荣以其名下的车牌号为冀Ｇ×××××号大众帕萨特牌汽车一辆为上述分期付款合同提供抵押担保，并办理了车辆抵押登记。合同签订后，长宁支行依照约定发放了贷款，被告成喜荣到长宁支行指定的ＰＯＳ机办理信用卡分期付款将购车款划至被告购买车辆的经销商张家口鑫嘉荣汽车销售服务有限公司的账户上。被告成喜荣按期偿还了2期贷款，截至2020年12月24日，被告已逾期13期，尚欠长宁支行借款本金164367.37元、利息8403.58元、应付费用13717.72元，共计186488.67元。 又查，长宁支行是原告中国银行股份有限公司张家口分行下属的分支机构，长宁支行的业务发展、贷款审批发放及不良贷款清收等工作均由原告统一管理。2008年，市区网点上收后，张家口市长宁支行成为经营性机构，根据《中国银行股份有限公司张家口分行股份有限公司河北省分行印章管理实施细则》规定，经营性机构不允许保留使用行政公章，故长宁支行的行政公章自2009年1月1日起废止使用，长宁支行的不良贷款清收工作全部由原告统一负责管理，包括不良贷款清收、诉讼工作等。 上述事实，有原告提供的欠款明细表一份、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》一份、信用卡领用合约一份、汽车专项分期付款申请表一份、放款凭证一份、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》一份、车辆抵押权登记证一份、共同还款承诺函一份、成喜荣及李龙军身份证复印件各一份、成喜荣及李龙军结婚证复印件一份、情况说明一份在案佐证。 本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，长宁支行根据被告成喜荣的申请为其办理信用卡，双方成立信用卡合同关系。长宁支行与被告成喜荣签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告成喜荣使用长宁支行授予的款项后，应按照合同约定的还款期限按期足额履行还款义务。原告中国银行股份有限公司张家口分行作为长宁支行的上级单位，在接收长宁支行的不良贷款清收工作后，有权要求被告履行还款义务。被告成喜荣拒不偿还信用卡欠款的行为已构成违约，原告有权按照合同约定宣布借款提前到期，并要求被告成喜荣承担相应的还款责任。截至2020年12月24日，被告已逾期13期，尚欠原告本金164367.37元、利息8403.58元、应付费用13717.72元，共计186488.67元。2020年12月24日之后的利息、应付费用被告成喜荣应按合同约定支付至实际清偿之日止。被告李龙军出具《共同还款承诺书》，认可上述借款为家庭共同债务，并承诺对被告成喜荣的借款共同承担还款责任，故被告李龙军应按其承诺履行相应的义务。被告成喜荣用其名下车牌号为冀Ｇ×××××号大众帕萨特牌汽车一辆为上述借款提供抵押担保，并办理了车辆抵押登记，现被告未履行上述债务，原告有权以该车辆折价，或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。因此，对于原告的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第四百零三条、第四百一十条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告成喜荣、李龙军于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司张家口分行借款本金164367.37元、利息8403.58元、应付费用13717.72元，共计186488.67元（利息、应付费用计算至2020年12月24日）。 二、被告成喜荣、李龙军于本判决生效之日起十日内按合同约定的计算方式共同偿还原告中国银行股份有限公司张家口分行从2020年12月25日起至实际清偿借款之日止的利息、应付费用。 三、原告中国银行股份有限公司张家口分行有权以被告成喜荣抵押的车牌号为冀Ｇ×××××号大众帕萨特牌汽车一辆折价，或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4030元，减半收取2015元，由被告成喜荣、李龙军承担（限于本判决生效之日起十日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 员 闫昊昀 二〇二一年五月十一日 法官助理 赵红月 书 记 员 王佳博 附相关法律条文 《中华人民共和国民法典》 第四百零三条以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。