贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初4077号 原告：贵州毕节农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市七星关区麻园路中段，统一社会信用代码：91520500215492970P。 法定代表人：方容，该公司董事长。 委托诉讼代理人：胡昭军（特别授权代理），贵州本芳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尹磊（一般授权），贵州本芳律师事务所实习律师。 被告：郭卫冬，男，汉族，生于1980年5月14日，贵州省毕节市七星关区人，住贵州省毕节市七星关区。 委托诉讼代理人：陈梅（特别授权代理），女，汉族，生于1982年10月17日，贵州省毕节市七星关区人，住贵州省毕节市七星关区，系郭卫冬妻子。 被告：陈梅，女，汉族，生于1982年10月17日，贵州省毕节市七星关区人，住贵州省毕节市七星关区。 原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司（下称：农商银行）诉被告郭卫冬、陈梅金融借款合同纠纷一案，本院2021年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人胡昭军、尹磊，被告陈梅（同时为被告郭卫冬委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行向本院提出诉讼请求：一、判决被告郭卫冬、陈梅立即偿还所欠原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司借款本金183,488.16元及截至2021年2月4日的利息、罚息、复利94,287.08元，并支付从2021年2月5日起至全部款项清偿完毕之日止按照编号为（毕节）农商行（2016）年借字16002013062000070号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》约定的计算方式和标准计算的利息、罚息、复利；二、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告郭卫冬与被告陈梅系夫妻关系。2016年6月7日，两被告与原告签订编号为（毕节）农商行（2016）年借字16002013062000070号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》。合同约定：在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以甲方最新收到的《贵州毕节农村商业银行信用等级及授信额度通知书为准》。授信有效期原则上为2年。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。《贵州毕节农村商业银行信用等级及授信额度通知书为准》《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。被告不按期归还贷款本金的，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。对逾期的，从逾期之日起，按罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。2017年5月3日，被告郭卫冬、陈梅因工程周转资金短缺向原告申请贷款200,000.00元。同日，原告向两被告出具借款借据，并将借款200,000.00元发放给被告郭卫冬、陈梅，借款借据载明：被告向原告借款200,000.00元，借款用途为工程周转，借款日期为2017年5月3日，到期日期为2019年5月2日，借款月利率9.1041‰。原告认为：原告与被告郭卫冬、陈梅所签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，对各方当事人均具有约束力，各方当事人应按照合同约定履行自身应当承担的义务。原告已经按照合同约定履行了发放贷款200,000.00元的义务，而被告郭卫冬、陈梅却未按约定履行还款义务，故其依法应承担款项偿还义务。综上所述，为维护原告自身的合法权益，特具状诉至法院，望判决支持原告的诉讼请求。 被告郭卫冬、陈梅辩称：该笔款项是贷款来做工程的，工程款900,000.00元一直没有得到结算，因为工程款拖欠所以银行贷款无法还上，且工程的材料及师傅工资一直是拖欠的，我们把车卖了也没还完，一直在做零工偿还材料钱及师傅工资，原告这里，我们也去总行协商的，银行开始答应每个月还2,000.00元，但是因为郭卫冬出车祸，在家休养几个月，现在肩上还缺了一块，所以也就没还上。我们不是故意拖欠这笔款，是经济情况确实太差了。 经综合审查全案证据，结合当事人陈述，本院确认以下事实：二被告系夫妻，2016年8月7日，被告郭卫冬为甲方、原告为乙方，签订了编号为：（毕节）农商行（2016）年借字16002013062000070号的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同约定：乙方在授信额度内甲方提供贷款支持，授信额度原则上为2年。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准，《贵州省毕节农村商业银行信用等级及授信额度通知书》《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。甲方不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按息率计收复利。委托代理人与甲方共同承担债权债务。合同还约定了其他权利。被告陈梅以委托代理人身份在合同上签名。同日，原告向被告郭卫冬发出《贵州省毕节农村商业银行信用等级及授信额度通知书》，该通知书上载明:受信额度为200,000.00元，授信有效期为24月。 2017年5月3日，被告郭卫冬向原告提交《借款申请书》申请贷款，被告陈梅以配偶身份在该申请书上签名捺印。同日，原告将借款发放到被告郭卫冬账户，二被告向原告出具《借款借据》。该《借款借据》上载明：借款金额为200,000.00元，借款日期2017年5月3日至2019年5月2日，利率执行固定利率，年利率为10.92492%，还款方式为按季结息，一次还本。被告借款后，向原告偿还了部分借款本金并支付了部分利息。截至2021年2月4日，被告尚欠原告借款本金183,488.16元，利息（含复利、罚息）94,287.08元。因被告未按约定继续履行还款义务，原告向本院提起诉讼，请求判如所诉。 本院认为：原告与被告签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，原告向被告发出《贵州省毕节农村商业银行信用等级及授信额度通知书》以及被告向原告出具《借款借据》，均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性效力性规定，均为有效，各方当事人应按约定履行各自义务。借款合同签订后，原告根据被告的申请，向被告发放了贷款，履行了自己的义务，而被告未根据约定履行按期足额偿还借款的义务，其行为已违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还借款本金并支付利息、罚息、复利，有事实及法律依据，本院予以支持。但根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2项的规定，利息、复利、罚息总计不得超年利率24%。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 被告郭卫冬、陈梅于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司借款本金183,488.16元、支付截至2021年2月4日的利息（含复利、罚息）94,287.08元，并以借款本金183,488.16元为基数，按双方签订的编号为（毕节）农商行（2016）年借字16002013062000070号的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》及2017年5月3日《借款借据》中约定的利息计算标准及计算方式，计算2021年2月5日起至借款偿还完毕之日止的利息、复利、罚息（利息、复利、罚息总计不超过年利率24%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,486.00元（已减半），由被告郭卫冬、陈梅承担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  罗桂华 二〇二一年五月十七日 书记员  杨 洋