辽宁省调兵山市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽1281民初1284号 原告：中国某银行股份有限公司调兵山支行。 负责人：陈某，系该行行长。 委托诉讼代理人：李红洁，系辽宁守衡律师事务所律师。 被告：刘某，男，住调兵山市。 被告：蒋某，女，户籍地调兵山市，约定送达地址铁岭市银州区（未到庭）。 被告：调兵山市某房地产开发有限公司（未到庭）。 原告中国某银行股份有限公司调兵山支行诉被告刘某、蒋某、调兵山市某房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年9月25日作出（2020）辽1281某初1708号某事裁定书，原告中国某银行股份有限公司调兵山支行不服向铁岭市中级人某法院提出上诉，铁岭市中级人某法院于2021年1月25日作出（2021）辽12某终58号某事裁定，撤销调兵山市人某法院（2020）辽1281某初1708号某事裁定；本院受理后依法适用普通程序，另行组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国某银行股份有限公司铁岭调兵山支行（以下简称中国某银行）的委托诉讼代理人李红洁、被告刘某到庭参加诉讼，被告蒋某、调兵山市某房地产开发有限公司（以下简称某公司）经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：一、请求判令被告一、二立即偿还贷款本金（截止到2021年5月13日）200,473.91元及从2020年10月21日起至实际偿还之日止按合同约定利率计算的利息（包括罚息和复利）。利息按照人某银行同期贷款利率同业拆借中心贷款利息计算，罚息及复利按照利率基础上加收40%。二、被告三对被告一、二的债务承担连带偿还责任并判令原告对被告三在原告处设立的质押保证金帐户内资金享有优先受偿权；三、判令三被告承担律师费及本案诉讼费用。 事实与理由：2014年10月13日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定：被告一、二向原告借款人某币25万元，贷款期限240个月，用于购买被告三坐落于调兵山市某小区A19幢1单元1302室房屋，被告三为被告一、二贷款承担阶段性连带保证责任。被告一、二以该房屋作为抵押物提供担保，并与原告办理了抵押物预告登记手续。合同签订后，原告按约发放贷款。被告一、二却未按约定支付贷款本息已累计六期以上，根据上述合同14.1条款L项及14.2条款（4）约定，原告宣布借款人未偿还借款立即到期，要求借款人立即清偿全部未偿还借款及利息、罚息复利。另，依据合同第54条、第10.2条款和《担保法》相关规定，被告三应对被告一、二的债务承担连带偿还责任。此外，被告三就某小区项目按揭贷款事宜，在原告指定账户上存入了质押担保金，为购买项目房屋的借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带保证责任。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼。 被告刘某辩称：被告刘某现在没有钱还，可以让银行收房子，被告刘某实际没买房子，被告刘某是替开发商担名了。 被告蒋某、某公司未到庭参加诉讼，未作出答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证，被告调兵山市某公司有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证权利。本院依法对证据进行了认证： 原告中国某银行为支持自己的主张提供如下证据： 1、《个人购房借款/担保合同》及合同页“调市房购房预抵押字第××号号抵押权预告登记证明”，（在原审卷宗中）证明原告中国某银行与三被告于2014年10月13日签订个人购房借款/担保合同，约定了借款金额25万元、贷款利率第43条以贷款发放时人某银行同期同档次贷款利率为基准利率（发放时6.55%）；第44条贷款发放后遇基准利率调整的，（按第4条第二款A处理），自每次基准利率调整之日次年1月1日开始，按调整后基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率、第9.1条款借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息；第52条罚息利率在贷款利率基础上加收40%；第9.1条款对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利；第42条约定借款期限240个月；第47条实行按月等额本息还款，每月23日为还款日，最低还款额1,871.25元；第二被告对第一被告借款在房屋正式抵押登记手续未办妥前承担阶段性连带偿还责任（第54条、第5页10.2条、第13页27条、30条）及违约责任等内容；同时案涉房屋只办理了抵押权预告登记，尚未给原告中国某银行办理抵押权登记。被告刘某质证合同上的签字是被告刘某自己签的，蒋某也是本人去签的，贷款没到被告刘某手中。还利息钱也是某还的，说让被告刘某担名和被告刘某没关系。 2、《临时股东会/董事会决议》复印件一份、《按揭贷款业务合作协议》复印件一份，证明被告房产公司承诺将借款人《房屋他项权证》（不含抵押权预告登记）交原告中国某银行之前为借款人提供偿还贷款本息的连带责任保证；并在原告中国某银行为借款人的按揭贷款设立质押保证金账户。被告刘某质证与被告刘某无关。 3、《个人借款凭据》（在原审卷宗中）、银行系统出具的《自营历史明细表》，证明原告中国某银行于2014年10月16日按约定向借款人指定的受托账户被告房产公司发放了贷款；借款人于2015年5月开始出现逾期还款，累计违约达到6个月以上，最高连续违约22期，按贷款合同14.1条款L及14.2条款（4）约定（合同第6页、第7页），原告中国某银行有权要求借款人立即清偿全部借款及利息、罚息复利。现在还款是刘某名下账户还款。被告刘某质证这个钱不是被告刘某还的，这个房子被告刘某也没住过。 本院认为，关于以上1-3项证据，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，能够证明原告的证明目的，被告质证没有有效证件支持，本院对以上证据予以确认。 被告刘某向本院提交证据： 离婚证复印件一份，证明被告刘某和蒋某在2016年9月8日离婚。原告中国某银行质证二人离婚是在借款法律关系发生之后，不能够免除借款合同的还款责任。本院认为，原告异议成立，对该证据的证明目的本院不予确认。 被告蒋某未向本院提交证据。 调兵山市某房地产开发有限公司未向本院提交证据。 依据上述有效证据及当事人陈述，本院认定如下事实： 原告与被告刘某、蒋某于2014年10月13日签订《个人购房借款/担保合同》。原告向被告刘某、蒋某贷款250,000元。该款被告刘某、蒋某用于购买调兵山市现代城A19幢1单元1302号房屋。借款期限240个月，利率为基准利率。双方约定：每月的18日为还款日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。被告某公司自愿为被告刘某、蒋某为借款人提供偿还贷款本息的连带责任保证。2014年10月16日，原告中国某银行履行了放款义务，在个人借款凭证上，借款人同意将借款转入收款人也就是被告某公司的账户。 截至2021年5月13日被告刘某、蒋某拖欠本金200,473.91元。被告某公司未履行保证责任。 本院认为，原告中国某银行与被告刘某、蒋某签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属于有效合同，应当受法律保护。合同签订后，原告已经履行了合同义务，被告刘某、蒋某应按照个人一手住房贷款合同中的约定向原告还清贷款本息，但其未能按合同约定期限偿还借款，构成违约。被告刘某、蒋某的离婚不能免除其二人对原告的还款责任。故原告主张收回借款本金、支付利息的诉讼请求符合法律规定，故本院对原告中国某银行要求被告刘某、蒋某偿还贷款本金、利息及罚息的诉讼请求予以支持。 关于原告中国某银行要求被告某地产承担连带责任的问题，因原告与被告某地产约定的保证方式为连带保证，按照被告某地产与原告签订的合同及为原告出具的承诺，被告某地产的保证期间未过，本院对原告要求被告某地产对被告刘某、蒋某的上述债务承担连带责任予以支持。 关于原告提出依法判决原告对被告调兵山某公司有限公司在原告处开立的保证金账户的资金享有优先受偿权的诉讼请求。因原告未提供没有相关的证据，本院不予支持。 综上所述，依照最高人某法院关于适用《中华人某共和国某法典》时间效力的若干规定第一条第二款、《中华人某共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百八十七条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人某共和国某事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘某、蒋某于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国某银行股份有限公司调兵山支行欠款本金200473.91元，并给付利息（从2020年10月21日起至借款全部给付之日止，按合同约定借款利率及罚息利率计算）； 二、被告调兵山市某房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国某银行股份有限公司铁岭调兵山支行其他的诉讼请求； 如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人某共和国某事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费4380元（原告已预交），由被告刘某、蒋某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，缴纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省铁岭市中级人某法院。 审 判 长  刘 湛 人民陪审员  王安庆 人民陪审员  钟 静 二〇二一年五月十四日 法官助理  张 彤 书 记 员  付雪萌