贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初3508号 原告：贵州毕节农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省毕节市七星关区麻园路中段，统一社会信用代码91520500215492970P。 法定代表人：方容，董事长。 委托诉讼代理人：胡昭军，贵州本芳律师事务所律师。委托诉讼代理人：尹磊，贵州本芳律师事务所实习律师。 被告：吴仕刚，男，白族，1977年3月20日出生，住贵州省毕节市。 被告：顾怀凤，女，汉族，1983年4月11日出生，住贵州省毕节市。 被告：吴坤胜，男，汉族，1950年4月6日出生，住贵州省毕节市。 被告：付桂学，女，白族，1954年3月30日出生，住贵州省毕节市。 原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司与被告吴仕刚、顾怀凤、吴坤胜、付桂学金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日受理后并依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告的代理人胡昭军、尹磊，被告吴仕刚到庭参加了诉讼，被告顾怀凤、吴坤胜、付桂学经本院合法传唤，拒不到庭，本案现已审理终结。 原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司（下称毕节农村商业银行）向本院提出诉讼请求：1.判决被告吴仕刚、顾怀凤立即偿还原告毕节农村商业银行借款本金189290.85元及截至2021年2月3日的利息、罚息、复利71955.46元，并支付从2021年2月4日起至全部款项清偿完毕之日止按照编号为“（毕）农商银（2015）年个贷抵借字552号”《自然人最高额循环借款合同》约定的计算方式和标准计算的利息、罚息、复利；2.原告毕节农村商业银行对被告吴坤胜、付桂学提供抵押的位于毕节市（不动产权证书号为毕房权证毕地字第××号）房屋享有抵押权并对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由四被告承担。事实与理由：被告吴仕刚与被告顾怀凤系夫妻关系。2015年7月14日，被告吴仕刚、顾怀凤作为借款人与贷款人原告毕节农村商业银行签订了编号为“（毕）农商银（2015）年个贷抵借字552号”《自然人最高额循环借款合同》（以下简称“借款合同”）。借款合同第一条约定：“在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方自2015年7月14日起至2018年7月13日期间，在综合授信循环使用额度肆拾万元内向甲方提供贷款支持。”第二条约定：“实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。”第七条约定：“一、甲方违约责任：（一）不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；.....（三）对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。”2016年7月26日，原告向两被告出具借款借据，借款借据载明：被告吴仕刚向原告借款40万元用于购车，借款日期自2016年7月26日至2018年7月25日，借款利率为8.3124‰。被告吴仕刚在借款借据上签字确认后，原告依约履行了发放贷款40万元的义务，两被告却未依约履行还款义务。2015年7月14日，被告吴坤胜、付桂学与原告签订了编号为“（毕节）农村商业银行（2015）年最抵字552号”《最高额抵押合同》（以下简称“抵押合同”）。抵押合同约定：两被告自愿为吴仕刚自2015年7月14日至2018年7月13日期间，在乙方办理约定的人民币贷款业务，实际形成的债权的最高额人民币肆拾万元整，提供抵押担保。抵押范围为债权本金人民币四十万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押物为被告吴坤胜、付桂学共同共有的位于毕节市，不动产权证书号为毕房权证毕地字第××号的房屋。同时，原被告双方于2015年7月17日办理了抵押登记。原告认为，合法的民事权益受法律保护。本案原被告签订的《最高额抵押合同》及《自然人最高额循环借款合同》系原被告双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，属于依法成立的合同，受法律保护，合同双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告已经按照合同约定履行了发放贷款40万元的义务，被告应当按照约定履行还款义务。 被告吴仕刚辩称：我确实借到钱的，也确实贷到款，尚欠的借款本金于与利息和原告诉请的一致的，我今天来是想和原告协商已在还款的事宜。 被告顾怀凤、吴坤胜、付桂学未提交书面答辩状，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2015年7月14日，被告吴仕刚、顾怀凤作为借款人与原告毕节农村商业银行签订了编号为“（毕）农商银（2015）年个贷抵借字552号”《自然人最高额循环借款合同》。该第一条约定：“在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方自2015年7月14日起至2018年7月13日期间，在综合授信循环使用额度肆拾万元内向甲方提供贷款支持。”第二条约定：“实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。”第七条约定：“一、甲方违约责任：（一）不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；（三）对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。”2016年7月26日，原告向两被告出具借款借据，借款借据载明：被告吴仕刚向原告借款40万元用于购车，借款日期自2016年7月26日至2018年7月25日，借款利率为8.3124‰。被告吴仕刚在借款借据上签字确认后，原告依约履行了发放贷款40万元的义务，两被告却未依约履行还款义务。2015年7月14日，被告吴坤胜、付桂学与原告签订了编号为“（毕节）农村商业银行（2015）年最抵字552号”《最高额抵押合同》。合同约定：两被告自愿为吴仕刚自2015年7月14日至2018年7月13日期间，在乙方办理约定的人民币贷款业务，实际形成的债权的最高额人民币肆拾万元整，提供抵押担保。抵押范围为债权本金人民币四十万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押物为被告吴坤胜、付桂学共同共有的位于毕节市，不动产权证书号为毕房权证毕地字第××号的房屋。同时，原被告双方于2015年7月17日办理了抵押登记。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案借款合同发生于2018年7月13日到期，系因民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定，因此本案应适用及民法典施行前相关司法解释等进行审理。 原告与吴仕刚、顾怀凤签订的《自然人最高额循环借款合同》及与被告吴坤胜、付桂学签订的《最高额抵押合同》 系各方真实意思表示，不违背法律法规的强制性规定，系有效合同，各方当事人应按约定履行各自义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，而被告吴仕刚、顾怀凤未根据合同约定履行按期还款义务，其行为已违约，应承担继续履行的违约责任，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因此，原告请求被告吴仕刚、顾怀凤偿还贷款本金、利息、罚息、复利符合法律规定，本院予以支持。 本案中，被告吴坤胜、付桂学提供抵押的涉案房屋已经办理了抵押登记。因此，对原告请求确认抵押权并就折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿的诉请，本院予以支持。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条规定，判决如下： 一、由被告吴仕刚、顾怀凤于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告贵州毕节市农村商业银行股份有限公司借款本金189290.85元及截至2021年2月3日的利息、罚息、复利71955.46元，并从2021年2月4日起按照编号为“（毕）农商银（2015）年个贷抵借字552号”《自然人最高额循环借款合同》约定支付利息、罚息、复利直至全部款项偿还完毕之日止； 二、原告贵州毕节市农村商业银行股份有限公司对被告吴坤胜、付桂学提供抵押的位于毕节市（不动产权证书号为毕房权证毕地字第××号）房屋享有抵押权并对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2609元，由被告吴仕刚、顾怀凤、吴坤胜、付桂学负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  朱曼特 二〇二一年五月十日 书记员  梅雪娇