甘肃省张掖市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）甘07民终210号 上诉人（原审原告）：刘某1，男，汉族，现住甘州。 被上诉人（原审被告）：张某，女，汉族，现住山丹县。 被上诉人（原审被告）：李某，男，汉族，现住山丹县。系被上诉人张某之夫。 上诉人刘某1与被上诉人张某、李某民间借贷纠纷一案，不服甘肃省山丹县人民法院（2020）甘0725民初2272号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月24日立案后，依法组成合议庭对本案进行了开庭审理，上诉人刘某1到庭参加了诉讼，被上诉人张某、李某经法庭合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上诉人刘某1的上诉请求：1、依法撤销山丹县人民法院（2020）甘0725民初2272号民事判决，改判或发回重审；2、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：一、一审判决认定事实错误。1、没有任何法律规定民间借贷纠纷中，债权人一定要持有证明借贷关系存在的借条等证据。2、被上诉人张某在持有上诉人的银行卡进行转账时，银行对50000元以内（包括50000元）转账并不要求标注用途；3、银行对50000元以上（大于50000元）转账，要求必须标注用途。但是，因为操作银行卡和输入密码等均是由被上诉人张某完成的，故其对180000元的转账标注为“货款”还是“贷款”上诉人当时并不知情。上诉人向法院提供的银行流水单亦是事后才打印的，在持有流水单时，才知道张某将转账用途标注成了“货款”。二、根据举证能力和举证规则，上诉人已经尽最大能力进行了举证，所举证据形成了完整的证据链。1、上诉人持有的转账凭证；2、上诉人资金来源的证据；3、上诉人的陈述亦是重要的证据，系法定的证据种类。三、被上诉人放弃抗辩权的事实；被上诉人放弃抗辩权，视为对上诉人所陈述的事实的认可，理应做出对其不利的判决；上诉人可以举出当事人放弃抗辩权后，法院做出的不予放弃抗辩的当事人的大量的类案判决；且放弃抗辩权的被上诉人李某是现行执业律师。四、在一审开庭时，上诉人当庭遭受被上诉人李某殴打的事实。法庭并未对被上诉人进行当庭训戒，而是放任其对上诉人进行了人身攻击，之后被上诉人扬长而去。事后，上诉人了解到，被上诉人李某系中华人民共和国注册律师，其曾在山丹县人民法院工作过。五、一审判决在法律适用上错误。一审判决曲解了《民事诉讼证据的若干规定》的相关规定。在上诉人陈述做为证据之一、转账凭证做为证据之二、上诉人从银行借贷获取转借资金证据之三，在被上诉人放弃抗辩权的情况下，上诉人的证据具有高度概然性，上诉人的证据形成了优势证据，而被上诉人无证据。按理应当做出对上诉人有利的判决。一审判决驳回上诉人诉请，导致上诉人的巨额债权灭失，明显不当。综上，一审判决认定事实错误，适用法律不当，程序违法，判处结果有失公允。 被上诉人李某辩称，一审判决合适、适用法律正确。因为上诉人刘某1在上诉状中陈述没有新证据提交，所以二审开庭时我没有去应诉。上诉人刘某1与被上诉人张某之间的经济往来与我没有关系，刘某1与张某之间没有借贷关系。 被上诉人张某经法庭合法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据，视为对其答辩权及相关权利的放弃。 刘某1向一审法院的起诉请求：1.请求依法判令二被告立即偿还原告借款本金230000元、并承担逾期付款违约利息55929.33元（2016年12月3日至2020年11月30日）并息随本清；2.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告张某、李某为偿还农商银行的到期贷款，向原告提出借款。原告便将原告的兰州银行借记卡及密码交付被告张某。被告张某于2016年11月30日通过银联中心ATM柜员机向其尾号为2858的银行卡转账50000元，同年12月2日通过柜台向其尾号为2858的银行卡转账180000元。被告张某承诺贷款办好后即向原告偿还借款，但被告张某未能按约向原告偿还借款，经原告多次索要，被告均推托不还甚至避而不见。被告张某、李某系夫妻关系，李某作为共同贷款人应承担共同偿还借款本息的责任，故提出如上诉讼请求。 一审法院认定事实：原告刘某1、被告张某相互认识，二人曾与案外人刘某2合伙经营甘州区宝迪幼儿园，该幼儿园现已停办。被告张某、李某系夫妻关系。原告在兰州银行张掖分行营业部办理银行卡（卡号为×××）一张。2016年11月16日，原告通过该银行卡办理自助贷款350000元。同年11月30日，从该银行卡向被告张某（卡号为×××）的账户转款50000元，账户明细记录的摘要内容为“转出”；12月2日又转款180000元，账户明细记录的摘要内容为“货款”。一审庭审中，原告主张将其银行卡交付被告张某并告知其密码，由被告张某将230000元分二次转至其银行卡；原告主张被告张某就本案所涉借款曾向其出具借条一张，后因故被告又将该借条及身份证复印件拿走；原告认可与被告李某无经济往来，也未就本案所涉借款向其主张过权利。 一审法院认为：民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。本案中，原告提交兰州银行股份有限公司张掖分行明细对账单二份，主张由被告张某、李某共同向其偿还借款本金230000元，承担逾期付款违约利息55929.33元（2016年12月3日至2020年11月30日按年息6%计算）并息随本清，但未能提交二被告向其出具的借条等能够证明借贷关系存在的证据。结合原告提交的证据及庭审中的陈述，分析认定如下：第一、根据原告提交的银行明细对账单二张，可确认从原告的银行卡向被告张某的银行卡转款230000元的事实存在。第二、原告提交的二份银行明细对账单中，其中50000元摘要内容标注为“转出”，但无法确定转出50000元的用途；180000元标注摘要内容为“货款”，通常情况下，“货款”与“借款”是性质截然不同的款项；在没有其他证据相佐证的情况下，从该明细单标注的摘要内容无法推断出原、被告已达成借款的合意、原告转给被告张某的230000元系其交付被告的借款。第三、原告在庭审中虽主张其将银行卡交付被告张某并告知其密码、被告张某曾向其出具借条后又将借条及其身份证复印件拿走的事实，但未能提供相关证据予以证实，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十条第一项之规定，上述事实仅有原告的陈述而无其他证据相印证，无法确认该事实的存在。第四，自2016年12月2日，原告已将230000元转给被告张某，在长达四年的时间内，其虽主张被告张某将借条拿走，但事后原告既未要求被告张某重新出具借条，又未向相关机关寻求权利救济，庭审中也未能提交向被告张某主张债权、被告张某认可该债权存在的证据；在案涉金额较大的情况下，转账前原告未要求被告张某出具借条，转账后也未能获取被告张某出具的借条，原告的行为不符合通常情况下民间借贷的交易习惯。第五、被告张某、李某经一审法院依法送达开庭传票，未到庭应诉、未提交答辩状、未质证及未举证的行为系其自愿放弃其民事权利的行为，但被告放弃诉讼权利的行为既不能免除原告就本案所涉民间借贷事实存在应承担的举证责任，也不能当然地认定原告与二被告之间存在民间借贷事实、原告主张的债权现实存在。综上，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八十五之规定，原告提供的证据尚不足以证明其向被告张某转款230000元系原、被告达成借款合意后交付给被告张某、李某的借款。原告的主张无事实依据，一审法院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八十五条、第九十条第（一）之规定，一审法院判决：驳回原告刘某1的诉讼请求。案件受理费5589元，减半收取2794.5元，由原告刘某1负担。 本院二审期间，上诉人刘某1向法庭提交新证据兰州银行个人转账汇款凭证一份，欲证明上诉人刘某1向被上诉人张某转款180000元的，且该转款由被上诉人张某自己办理，转款凭证上面的必填项均是被上诉人张某填写。被上诉人李某质证后对该证据的三性均有异议，对转款凭证上面的签名是否是张某本人的签名不确定，且证据上写的很清楚，是支付店铺的货款，因张某的银行贷款到期了，所以用转让店铺的货款偿还了贷款，不能证明是双方之间的借款。本院依职权向张掖农商银行调取了被上诉人张某的银行流水及贷款合同，上诉人刘某1质证后对该证据的三性均予以认可，认为张某的银行账户收到刘某1银行账户转入的230000元后，张某确实是用于偿还了其在农商银行的贷款，刘某1与张某之间形成了借贷关系，对张某将“贷款”注明了“货款”并不知情，贷款合同中无李某的签字。被上诉人李某质证后，对上述证据的真实性、合法性无异议，但是对其关联性有异议，认为与本案无关，贷款合同仅证明张某向农商银行贷款，且贷款合同上无李某的签名，证明贷款与李某无关，该笔贷款也是全部用于张某店铺的经营。 本院认为，当事人应当提供证据对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实加以证明。本案主要争议焦点是刘某1与张某之间是否存在民间借贷法律关系。根据一、二审双方提交的证据及查明的事实，被上诉人张某的银行账户确已收到上诉人刘某1账户转出的230000元款项，但张某一审、二审均未到庭参加诉讼说明该转账款项的用途，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条之规定，被上诉人张某未到庭说明或提供证据证明该转款的用途，应承担举证不能的法律后果。二审中，被上诉人李某辩称该款项系张某用于转让店铺的转让费及货款，但对此未提交相关证据予以证实，且本院工作人员查询国家企业信用信息公示系统显示，张某经营的店铺截止目前仍处于经营状态，经营人为张某。上诉人刘某1主张张某借款用于偿还银行贷款，经本院调查核实，张某收到刘某1账户转账230000元款项的时间与偿还其在张掖市农商银行贷款的时间、金额相吻合，可以认定张某收到刘某1账户的230000元款项后用于偿还其在银行的贷款，应属借款。综上，上诉人刘某1主张与被上诉人张某存在民间借贷法律关系，要求其承担还款责任，本院依法予以支持。关于被上诉人李某是否承担偿还责任的问题，上诉人刘某1无证据证实李某对涉案借款知情，张某偿还的张掖市农商银行贷款也不能反映出被上诉人李某参与、知情的情况。故对上诉人刘某1主张要求被上诉人李某偿还借款，没有事实及法律依据，本院依法不予支持。 综上，本案一审部分事实认定不清，适用法律不当，判处不当。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第二项、第一百七十五条之规定，缺席判决如下： 一、撤销甘肃省山丹县人民法院（2020）甘0725民初2272号民事判决； 二、改判：被上诉人张某偿还上诉人刘某1借款本金230000元，限于判决生效后三十日内履行完毕。 三、被上诉人李某在本案中不承担还款责任。 一审案件受理费5589元，减半收取2794.5元，由上诉人刘某1负担546.5元，被上诉人张某负担2248元。二审案件受理费5589元，由上诉人上诉人刘某1负担1093元，被上诉人张某负担4496元。 本判决为终审判决。 审 判 长 孟东峰 审 判 员 安凤梅 审 判 员 尹建兵 二〇二一年五月十八日 法官助理 焦 飞 书 记 员 齐志婧 附：本案所适用的法律条文： 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十六条原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判。 （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。