安徽省望江县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0827民初726号 原告：中国银行股份有限公司望江支行，住所地安徽省安庆市望江县华阳镇回龙东路67号，统一社会信用代码913408278541077090。 负责人：叶春生，该行行长。 委托诉讼代理人：陈海明，安徽大雷律师事务所律师。 被告：吴小格，男，汉族，1970年11月19日出生，住安徽省安庆市望江县，现住望江县。 被告：陈苗云（系吴小格之妻），女，汉族，1972年3月28日出生，住安徽省安庆市望江县。 被告：安庆市宇虹置业有限公司，住所地安徽省安庆市孝肃路1号3楼，统一社会信用代码913408005532751274（1-1）。 法定代表人：刘华春，该公司董事长。 委托诉讼代理人：盛四一，男，该公司员工。 原告中国银行股份有限公司望江支行(以下简称“望江中行”)与被告吴小格、陈苗云、安庆市宇虹置业有限公司（以下简称宇虹公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告望江中行的委托诉讼代理人陈海明，被告吴小格、陈苗云，被告宇虹公司委托诉讼代理人盛四一到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告望江中行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原被告2014年11月10日签订的《个人商业用房贷款合同》，判令三被告连带偿还所欠原告贷款未出账本金414906.82元及拖欠的已出账本金、利息、罚息19485.28元（本息暂计算至2021年1月31日，后续利息、罚息金额按原告银行后台系统确定至三被告实际清偿日止）；2、依法确认原告有权对抵押物（位于雷阳路春江花园15号楼111号商铺）的折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；3、本案的诉讼费、律师费等均由被告承担。事实与理由：被告吴小格、陈苗云系夫妻关系，于1993年2月24日在望江县民政局领取结婚证，于2014年10月16日购买了被告宇虹公司开发的雷阳路春江花园15号楼111商铺。同年12月16日，原告与 被告吴小格、陈苗云签订《个人一手住房贷款合同》，约定：两被告向原告贷款880000元整，贷款期限为120个月；等额本息方式，利率采取浮动利率方式，利率浮动比为20%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期适用的利率；合同约定逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。同时，约定因履行产生争议的律师费、资产评估费、处置费、公告费、诉讼费等费用均由借款人（即本案被告）承担。2014年11月10日，被告吴小格、陈苗云就该房产向望江县房地产局办理期房抵押权登记手续，原告依法享有优先受偿权。原告依约履行了放款义务。自2017年2月被告吴小格、陈苗云就未按时归还贷款本息，至2021年1月31日尚欠原告贷款未出账本金414906.82元及已出账本金、利息、罚息19485.28元。原告数次催讨无果，被告不履行还贷义务，为此起诉。 原告望江中行为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据: 1、原告的营业执照复印件、被告吴小格、陈苗云的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件各一份，证明原、被告主体身份情况；2、商品房买卖合同复印件一份，证明2014年被告吴小格、陈苗云购买了被告宇虹公司开发的位于雷阳路春江花园15号楼111号商铺,首付款894872元，余款880000按揭；3、个人商业用房贷款合同及通用条款复印件一份，证明三被告与原告签订了该合同，被告吴小格、陈苗云抵押贷款880000元，被告宇虹公司承担阶段性担保责任及原告主张诉讼费、律师费应由被告负担的事实依据；4、期房抵押登记证明复印件一份，证明该商铺到目前为止还没办理正式的抵押登记手续；5、欠款明细，证明被告至2021年1月31日止欠未出帐414906.82元，已出账19485.28元；6、律师费发票复印件一份，证明原告支付本案律师费2500元的事实。 被告吴小格、陈苗云辩称，原告说的情况属实；最近几年生意不好，以前的房子也挂在中介处售卖，但是还没有结果，所以贷款一直无法偿还。 被告宇虹公司辩称，其已按合同全面履行了义务，但被告吴小格没有按照合同约定办理房产权证相关手续；被告吴小格自2017年起就未偿还银行贷款，截止2020年12月30日被告公司代偿了本息382284.26元；对原告提出的以房产变卖的价款偿还借款没有意见。 被告吴小格、陈苗云、宇虹公司均未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2014年10月16日，被告吴小格与被告宇虹公司签订《商品房买卖合同》，约定：被告吴小格购买被告宇虹公司的位于望江县××镇××路××花园××＃楼幢××，于合同签订日支付首付款894872元，按揭880000元等。 2014年11月10日，原告（贷款人）与被告吴小格（借款人）、被告宇虹公司（保证人）签订《个人商业用房贷款合同》，约定贷款金额为880000元，期限120个月，自贷款人实际放款日计算；贷款用途为支付其购买坐落于望江县××镇××路××花园花园××号楼××铺的商业用房购房款；贷款利率为浮动利率：浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人指定的售房人的结算账户（开户行：中国银行望江支行，账户名称：安庆市宇虹置业有限公司，账号：1857××××5536）；按月等额本金还款；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押物详细情况见附件《抵押物清单》，所购房屋为期房，并可以办理抵押权预告登记或预抵押登记，借款人应在本合同签署后10日内与贷款人到有关登记部门办理预抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后90日内与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记；保证人提供阶段性连带责任保证；等等。通用条款约定，借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：未按期归还贷款本息等；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同等，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任等；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任；等等。借款借据载明借款月利率为6.55‰。同时，被告被告吴小格、陈苗云分别在抵押物清单中的抵押人和抵押物共有人栏签字确认。当天，望江县房地产局就案涉房屋出具了编号为20142269的期房抵押登记证明。 另查明，借款合同签订后，原告按约定发放了贷款，但被告吴小格自2017年2月开始未按时归还贷款本息。截止2021年1月31日，被告吴小格尚欠已出账本金、利息、罚息19485.28元及未出账本金414906.82元。原告因此起诉并发生律师费2500元。涉案房屋至今未办理不动产权证。 本院认为，原告与被告吴小格、陈苗云及宇虹公司签订的《个人商业用房贷款合同》合法有效，受法律保护，当事人应全面履行合同。原告按约发放了贷款，履行了合同义务，被告吴小格作为借款人，理应信守承诺按时还本付息。被告吴小格未按约定偿还贷款，构成违约，依据合同约定，原告有权解除合同并要求被告吴小格偿还借款本金；借款合同对利息、罚息及违约承担律师费的约定亦不违反法律规定；故对原告提出的解除合同，并要求被告吴小格偿还借款本息、承担律师费的诉讼请求予以支持。 该笔债务发生在被告吴小格与陈苗云夫妻关系存续期间，且被告陈苗云亦在抵押物共有人栏签字确认，故应认定为夫妻共同债务，被告陈苗云负有共同偿还的义务；被告宇虹公司自愿为该笔债务承担阶段性连带保证责任，根据合同约定，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务等，但涉案房屋至今未办理正式抵押登记，故被告宇虹公司应对主合同项下已发生的债务依法承担保证责任。关于原告提出，抵押物变现优先受偿问题，因约定的抵押物未实际登记，故对原告该项请求不予支持。原告可待条件成就后，另行主张。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司望江支行与被告吴小格于2014年11月10日签订的《个人商业用房贷款合同》； 二、被告吴小格、陈苗云于本判决生效之日起六十日内偿还原告中国银行股份有限公司望江支行未出账借款本金414906.82元及已出账本金、利息19485.28元，并按合同约定支付自2021年2月1日起至借款实际清偿之日止的利息（实际金额以原告银行系统确定的为准）；被告安庆市宇虹置业有限公司承担连带清偿责任； 三、被告吴小格、陈苗云于本判决生效之日起三日内支付原告中国银行股份有限公司望江支行律师费2500元； 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、驳回原告中国银行股份有限公司望江支行其他诉讼请求。 本案受理费减半收取3908元，由被告吴小格、陈苗云、安庆市宇虹置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 员 常宾长 二〇二一年五月十日 法官助理 王 红 书 记 员 程 菁 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第九十三条…… 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条…… 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 …… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。