四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1503民初539号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，营业场所：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208、210、212、214、216、218、220、222、224、226、228号。 负责人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：曾齐，系该行工作人员。 委托诉讼代理人：樊宴伶，系该行工作人员。 被告：严俊，男，汉族，1980年6月13日出生，住四川省高县。 被告：柏雪，女，汉族，1991年2月11日出生，住四川省珙县。 被告：严增才，男，汉族，1956年2月14日出生，住四川省高县。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：南溪农商行）与被告严俊、柏雪、严增才金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，于2021年3月18日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托诉讼代理人曾齐、樊宴伶到庭参加了诉讼。被告严俊、柏雪、严增才经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪农商行向本院提出诉讼请求：1、宣布贷款立即到期，并判决被告严俊、柏雪立即归还差欠原告的借款本金219996.5元及利息。利息包含借款期限内利息、复利、罚息。借款期限内利息的计算方式为：从2019年12月21日起至2020年3月21日止，以本金220000元为计算基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮26.3158%为标准进行计算；从2020年3月22日起至2020年9月21日止，以本金210000元为计算基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮26.3158%为标准进行计算；从2020年9月22日起至2021年3月21日止，以本金200000元为计算基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮26.3158%为标准进行计算；从2021年3月22日起至2021年9月20日止，以本金190000元为计算基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮26.3158%为标准进行计算(以上利息应当扣除被告已支付的23.86元）；复利的计算方式为：以每季度应还未还的利息为基数，从2020年3月21日起至本息付清为止，月利率按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮89.4737%为标准进行计算；罚息的计算方式为：从2020年3月22日起至2020年9月21日止，以本金9996.5元为基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮89.4737%为标准进行计算；从2020年9月22日起至2021年3月21日止，以本金19996.5元为基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮89.4737%为标准进行计算；从2021年3月22日起至2021年9月20日止，以本金29996.5元为基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮89.4737%为标准进行计算；从2021年9月21日起至本金还清之日止，以本金219996.5元为基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮89.4737%为标准进行计算）；2、判令被告严增才在上述借款本息范围内承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。 事实与理由：2019年9月21日，被告严俊、柏雪因借新还旧，向原告下辖的南溪支行申请信用借款220000元，浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮26.3158%，期限为两年，采用按计划还本、按季结息法，定于2021年9月20日前还清借款本息。同时，被告严增才承诺为该笔借款本息承担连带保证责任。合同签订后，原告积极履行了全部放款义务，但被告却未按约付息还本。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判决支持原告的全部诉讼请求。 被告严俊、柏雪、严增才未作答辩。 原告南溪农商行为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：1、原告的营业执照复印件，负责人身份证明书、负责人身份证复印件，四川银保监局筹备组关于同意宜宾农村商业银行股份公司开业的批复，三被告的身份证复印件、被告严俊与柏雪的结婚证各一份，拟证明原、被告主体资格适格，被告严俊与柏雪系夫妻关系，被告严增才与严俊系父子关系；2、个人借款申请书、个人借款合同、个人保证合同、借款申请人声明、借款担保人声明、借款借据各一份，拟证明被告严俊、柏雪共同向原告借款220000元，被告严增才为该笔借款本息提供连带责任担保的事实，原告已按照合同约定向被告严俊发放借款220000元，完全履行了合同义务；3、已结清明细表一张、未结清明细各一张、还款计划表一张，拟证明被告已经结清2019年12月20日之前的利息。从2019年12月21日起，被告仅偿还本金3.5元、利息23.36元；4、（2020）川1503财保86号民事裁定书，拟证明原告已申请对被告严俊名下的银行账户采取了冻结保全措施，产生了财产保全费1620元，应由三被告负担。 被告严俊、柏雪、严增才未发表质证意见，也未向本院提交证据。 经审查，本院对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认。 本院经审理认定事实如下： 被告严俊、柏雪系夫妻关系。被告严增才、严俊系父子关系。 2019年9月11日，被告严俊、柏雪（合同甲方）与原告南溪农商行（合同乙方）签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为220000元。借款期限从2019年9月21日起至2021年9月20日止，借款用途为归还借款。还款方式为：按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上26.3158%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。本合同约定的借款利率与借款借据不一致的，以借款借据为准。 对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。若甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，并从乙方宣布贷款提前到期之次日起开始计收贷款逾期罚息。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。合同中约定借款人严俊的通讯地址为高县××镇××街××号，联系电话198××××9170。合同中约定柏雪的通讯地址为珙县××镇××村××组。联系电话158××××0978。 为确保被告严俊、柏雪与原告南溪农商行签订的上述《个人借款合同》的履行，保障南溪农商行债权的实现。2019年9月21日，被告严增才作为保证人（甲方）与原告南溪农商行（乙方）签订了《个人保证合同》，合同约定：保证方式为连带责任保证，担保范围为：主合同项下本金220000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向南溪农商行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、过户税费、代理费等）。保证期间为主合同约定的债务履行期届满之日起三年。甲方同意债务展期的，保证期间为展期协议重新约定的债务履行期限届满之日起三年。若乙方根据法律法规规定或主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间为乙方向甲方或债务人通知确定的到期日起三年。如果主合同项下的债务分期履行，保证期间为最后一期债务履行期限届满之日起三年。合同中约定严增才的通讯地址为高县××镇××街××号，联系电话158××××0978。 2019年9月22日，原告向被告严俊、柏雪发放贷款220000元。被告严俊、柏雪在借款借据上签名捺手印，该借款借据载明：借款日期为2019年9月22日，借款到期日期为2021年9月20日。借款金额为220000元。借款用途：归还借款。利率类别：浮动利率。利率浮动幅度%：26.3158。执行月利率‰：5。还款方式:按计划还本、按季结息法。备注：2020-03-21还本10000元；2020-09-21还本10000元；2021-03-21还本10000元；2021-09-21还本190000元。 另查明，被告已结清了2019年9月22日至2019年12月20日的利息。其后，被告仅偿还了借款本金3.5元及利息23.36元。 本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《个人保证合同》、《借款借据》合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。庭审查明被告严俊、柏雪从2019年12月21日起未按《个人借款合同》约定按时足额偿还本息，原告根据合同约定有权宣布贷款提前到期并要求二被告偿还借款本息，故对于原告要求被告严俊、柏雪偿还借款本金219996.5元的诉讼请求，本院依法予以支持。原告主张借款期限内利息的请求符合法律规定，结合审理查明情况，本院依法确认按如下方式分段计算：从2019年12月21日起至2020年3月21日止，以本金220000元为计算基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮26.3158%为标准进行计算；从2020年3月22日起至2020年8月19日止，以本金210000元为计算基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮26.3158%为标准进行计算；从2020年8月20日起至2020年9月21日止，以本金210000元为计算基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮26.3158%为标准进行计算；从2020年9月22日起至2021年3月21日止，以本金200000元为计算基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮26.3158%为标准进行计算；从2021年3月22日起至2021年9月20日止，以本金190000元为计算基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮26.3158%为标准进行计算(以上利息应当扣除被告已支付的23.86元）；原告主张复利的请求，符合合同约定，但其主张以每季度应还未还的利息为基数，从2020年3月21日起至本息付清为止，月利率按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮89.4737%为标准进行计算，不符合合同约定及法律规定，本院依法调整为：以2019年12月21日至2021年3月22日期间产生的每季度应还而未还的利息为基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮26.3158%为标准计算至该利息付清之日止；罚息的计算方式为：2020年3月22日至2020年8月19日期间的罚息，以本金9996.5元为基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮89.4737%标准计算，2020年8月20日至2020年9月21日止的罚息，以本金9996.5元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮89.4737%标准计算；2020年9月22日起至2021年3月21日止的罚息，以本金19996.5元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮89.4737%标准计算；2021年3月22日起至2021年9月20日止的罚息，以本金29996.5元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮89.4737%标准计算；2021年9月21日起至本金还清之日止的罚息，以本金219996.5元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮89.4737%标准计算。 根据《个人保证合同》的约定，被告严增才对被告严俊、柏雪在原告南溪农商行的上述贷款本息提供了连带责任担保。故原告要求被告严增才承担连带还款责任的请求，本院依法予以支持。被告严俊、柏雪、严增才经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供证据证明其还本付息情况，视为其对原告的诉讼请求放弃答辩、举证、质证的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告严俊、柏雪于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金219996.5元及借款期限内利息、复利、罚息。其中，借款期限内利息的计算方式为：从2019年12月21日起至2020年3月21日止，以本金220000元为计算基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮26.3158%为标准进行计算；从2020年3月22日起至2020年8月19日止，以本金210000元为计算基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮26.3158%为标准进行计算；从2020年8月20日起至2020年9月21日止，以本金210000元为计算基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮26.3158%为标准计算；从2020年9月22日起至2021年3月21日止，以本金200000元为计算基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮26.3158%为标准进行计算；从2021年3月22日起至2021年9月20日止，以本金190000元为计算基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮26.3158%为标准计算(以上利息应当扣除被告已支付的23.86元）。复利的计算方式为：以2019年12月21日至2021年3月22日期间产生的每季度应还而未还的利息为基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮26.3158%为标准计算至该利息付清之日止。罚息的计算方式为：2020年3月22日至2020年8月19日期间的罚息，以本金9996.5元为基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮89.4737%标准计算；2020年8月20日至2020年9月21日止的罚息，以本金9996.5元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮89.4737%标准计算；2020年9月22日起至2021年3月21日止的罚息，以本金19996.5元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮89.4737%标准计算；2021年3月22日起至2021年9月20日止的罚息，以本金29996.5元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮89.4737%标准计算；2021年9月21日起至本金还清之日止的罚息，以本金219996.5元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮89.4737%标准计算； 二、被告严增才对上述第一判项确定的债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4600元，减半收取计2300元，保全费1620元，合计3920元，由被告严俊、柏雪、严增才负担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  徐珊 二〇二一年五月十一日 书记员  李红