广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0306民初11342号原告：浙商银行股份有限公司深圳宝安支行，住所地广东省深圳市宝安区新安一路中怡名苑C栋一楼大厅东侧和二楼，统一社会信用代码91440300577653049W。负责人：李伟新。委托诉讼代理人：谭笑，广东仁皓律师事务所律师。委托诉讼代理人：麦露文，广东仁皓律师事务所律师。被告：陈晓军，男，汉族，1982年4月7日出生，身份证住址。原告浙商银行股份有限公司深圳宝安支行与被告陈晓军信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2021年5月13日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人及被告均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1、被告支付信用卡欠款，包括本金58600.34元、利息1558.46元、手续费4212.8元、违约金7832.87元，暂计至2021年1月10日，之后利息、违约金等上述费用按照合同约定计至被告实际清偿之日止；2、被告支付律师费500元；3、诉讼费、保全费、公告费等均由各被告承担。事实和理由：被告自2017年1月22日始在原告处申请办理了信用卡，信用卡账号为。截至2021年1月10日累计欠款72204.47元未能清偿。为维护原告合法权益，故提起诉讼。被告辩称：信用卡逾期因家庭变故导致资金紧张，且原告在答辩人信誉良好的情况下无故降额冻卡，不让优先归还本金，利滚利，息滚息。每月发账单，账单本息都在变化，在卡片逾期的情况下，不冻结本息。答辩人希望能够分期履行债务。经审理查明：一、被告向原告申领浙商银行信用卡，并同意接受《浙商银行信用卡（个人卡）领用协议》及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予被告办理并发放信用卡，账号为。二、《浙商银行信用卡（个人卡）领用协议》2019年版及收费标准约定：被告在到期还款日（含）前按对账单所列偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的除预借现金（含现金提取、现金转账和现金充值，下同）以外的其他透支金额，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，到期还款日以账单记载为准；被告在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，全额不享受免息还款待遇，具体计息规则为，对于到期还款日（含）前已偿还的部分款项，从银行记账日起至还款日期间计算利息；对于到期还款日（含）前未偿还的部分款项，从银行记账日起至下一期账单日期间计算利息。被告预借现金不享受免息还款待遇，预借现金从银行记账日起计算利息。原告将评估并根据被告的资信状况及用卡记录调整被告的账户透支利率及最低还款额比例，账户透支利率日利率区间为万分之五至万分之五的0.7倍，对应年化利率区间约为12.775%至18.250%；按月计收复利并从被告账户中直接扣收，如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。被告在到期还款日（含）前未还清最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计付违约金。每期最低还款额为以下部分金额之总和：授信额度内消费金额的百分之十；预借现金、所有已入账未偿还的分期付款交易金额、所有费用及利息金额、上期账单最低还款额未还部分以及超过授信额度消费金额的百分之百。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。被告同意原告有权对《浙商银行信用卡章程》《浙商银行信用卡（个人卡）领用协议》《浙商银行信用卡使用指南》、信用卡收费项目及标准、产品权益和服务规则等信用卡相关内容进行调整，并按规定公告后施行，上述调整后内容均适用本协议，无需再行通知被告。被告有权在原告公告期内选择是否继续使用信用卡及相关服务，如被告不愿接受原告公告内容的，可在公告期内向原告申请变更或终止相关服务，并办理相关手续；公告期满，被告既不申请变更又不终止相关服务的，视为被告同意相关修改或调整，变更后的内容对甲乙双方具有法律约束力。2021年3月10日，浙商银行股份有限公司在其官网上发布了《关于变更的提示》，并同时发布了《浙商银行信用卡（个人卡）领用协议》（2021年版），通知持卡人新版内容自2021年4月12日起正式实施，新版启用后旧版同时废止。该2021年版的领用协议与上述2019年版领用协议主要变更的内容为：原告将评估并根据被告的资信状况及用卡记录调整被告的账户透支利率及最低还款额比例。除双方另有约定的情况外，被告名下信用卡账户的透支利率为日利率万分之五，对应年化利率为18.25%；按月计收复利并从被告账户中直接扣收，如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。若原告对被告信用卡账户的透支利率进行调整，将通过原告官方网站、手机银行、短信、电子邮件等方式（原告有权根据实际业务情况选择一种或多种方式）通知被告，被告有权在新利率标准生效日前向原告提出办理销户申请。三、信用卡手续费收费标准：根据《浙商银行信用卡账单分期付款业务条款及细则》，账单分期手续费分为分期收取和一次性收取。分期收取的每期手续费=分期本金总额*每期手续费费率；一次性收取的手续费=分期本金总额*一次性分期手续费费率。分期收取的，手续费在分期申请成功后的首个账单日起开始分期计入持卡人账户按期收取；一次性收取的，手续费在分期申请成功之后的首个账单日计入持卡人账户。四、被告自2020年7月30日起开始未能依约向原告还款，原告多次催收未果，遂提起诉讼。五：律师费收费依据。领用协议（2019年版）及领用协议（2021年版）均约定：被告若未依约还款或者有违法违规、欺诈行为，原告有权停用被告在原告开立的所有信用卡，有权通过公告、信函、司法等方式向被告催收，有权委托催收机构向被告催收，有权直接从被告在原告开立的任何账户上扣收，有权行使担保权人的各项权利等，因此而产生的损失和支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担。原告提交的委托代理合同显示其因涉案的信用卡纠纷案件委托广东仁皓律师事务所代理，约定代理费用为每户1000元，案件受理后，根据受理通知书先行每户支付500元，但庭审时原告未能提交律师费已实际支付的相关证据以及发票。以上事实，有原告提交的申请表、领用协议、欠款明细、委托代理合同等证据及庭审陈述为证，足以认定。本院认为，被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告发放信用卡，该行为经双方签署的“领用协议”予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告却未能在约定的期限内还款，行为已构成违约。根据法律规定，原告有权要求被告清偿信用卡欠款本金及由此产生的利息、违约金。因各项约定费用之和偏高，本院酌定上述未还的利息、手续费、违约金的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告陈晓军应于本判决生效之日起十日内向原告浙商银行股份有限公司深圳宝安支行偿还欠款本金58600.34元；二、被告陈晓军应于本判决生效之日起十日内向原告浙商银行股份有限公司深圳宝安支行支付逾期还款的利息、违约金等费用（以尚欠本金为基准自2020年7月30日起按合约约定及中国人民银行之规定计至款项实际付清之日止），但上述未付利息、违约金等费用的计收标准总计不超过年利率24%，被告已还款部分应按照协议约定自上述应还欠款中予以扣减；三、被告陈晓军应于本判决生效之日起十日内向原告浙商银行股份有限公司深圳宝安支行支付律师费200元；四、驳回原告的其他诉讼请求。本判决生效后，如果当事人未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费809元，由被告负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 陈  沁  寰二〇二一年五月二十日书记员 郭丹丹（兼）书记员 魏  佳  璇附相关法条：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。