贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0303民初2567号原告：中银消费金融有限公司，住所：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：宋启勇、吴芸倩，贵州文熙律师事务所律师。被告：伍绍英，女，1972年4月22日出生，汉族，贵州省遵义县人，住贵州省遵义县。原告中银消费金融有限公司诉被告伍绍英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日受理后，依法由审判员龚前瑛适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中银消费金融有限公司之委托诉讼代理人宋启勇、被告伍绍英到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出如下诉讼请求：1、判决解除原告与被告伍绍英于2019年1月16日签订《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》2、判决被告伍绍英立即偿还原告贷款本金167042.78元，并从2020年6月1日起至付清贷款本金167042.78元之日止，按照年利率24%支付利息、滞纳费给原告（截止到2021年1月1日止，已产生利息、滞纳费23831.33元）；3、判决原告对被告伍绍英用于抵押担保的位于贵州省遵义市播州区［黔（2017）遵义市播州区不动产权第0009870号］房屋折价、变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权；4判决被告支付原告为实现债权产生的律师费5011元；5、本案的诉讼费、公告费等由被告承担。事实和理由如下：2019年1月4日，原被告双方在遵义市汇川区签署了《［新易贷-乐享贷］贷款正式申请表》、《［新易贷］用款申请表》，2019年1月16日双方签署了合同编号2019年消借第0102006261号《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：原告贷款200000元给被告用于购买家具家居，贷款年利率为16.1%，逾期滞纳费为逾期时贷款余额的日万分之五，因合同发生纠纷由合同签订地人民法院管辖，合同签订地为遵义市汇川区等。同时，被告提供其名下位于贵州省遵义市播州区房屋作为贷款的抵押物，原被告双方于2019年1月24日在遵义市播州区国土资源局办理了黔（2019遵义市播州区不动产证明第0000142号）抵押登记。2019年2月1日，原告发放信用贷款200000元给了被告使用。2020年6月1日起，被告未按约定还款。截止到2021年1月1日，被告逾期还款达7个月之久，剩余贷款本金167042.78元未及时归还，且已产生利息、滞纳费23831.33元。到2021年1月1日，被告已归还本金32957.22元，归还利息37658.67元。被告的行为已严重违约，原告有权提前收回贷款，并要求被告承担相应责任。故诉至法院，请求判如所请。被告伍绍英辩称：上述贷款确是我本人所贷，但贷款利息、滞纳金过高，我无法承受。律师费我不同意承担。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月16日，被告伍绍英向原告中银消费金融有限公司申请信用贷款200000元，同日被告伍绍英与原告中银消费金融有限公司签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，合同编号为：2019年消借第0102006261号，该合约约定:被告伍绍英（乙方）向原告中银消费金融有限公司（甲方）借款200000元，借款期限为2019年1月16日至2024年1月16日，贷款执行固定年化利率16.1%。乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款方式为等额本息方式；未按期足额归还贷款本息的，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款，终止或解除本合约，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）的相关费用损失。2019年1月24日原、被告双方在遵义市播州区国土资源局办理了黔（2019遵义市播州区不动产证明第0000142号）抵押登记。2019年2月1日，原告中银消费金融有限公司向被告伍绍英发放了贷款200000元。被告共计归还本金32957.22元，归还利息37658.67元。审理中查明，被告逾期时间为2020年6月1日，现原告以被告尚欠借款本金167042.78元及相关利息、滞纳费为由向法院提起诉讼。以上内容，有原告提供的《[新易贷-乐享贷]信用贷款额度申请和使用合约》、放款凭证、还款明细清单等证据及当事人的当庭陈述等证据予以佐证，足以认定。本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告伍绍英签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。按合约约定，被告未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款，终止或解除本合约，被告于2020年6月1日起逾期，后经原告催收，被告伍绍英仍未按期足额归还贷款本息，现原告要求解除与被告伍绍英签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，符合合同约定的解除条件，本院予以支持。被告伍绍英尚欠原告借款本金应为167042.78元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定，现原告要求被告伍绍英偿还尚欠借款本金167042.78元，本院予以支持。原告主张逾期利息、滞纳费，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，双方在《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》中约定，若乙方出现违约事件时，甲方可以降低或停用乙方消费金融额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款），或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；中国人民银行金融信用信息基础数据库报送乙方违约信息；甲方宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款的，乙方需要向甲方支付提前还款金额的3%作为违约金。庭审中，原告主张利息、滞纳费以167042.78元本金为基数，按照年利率24%标准自2020年6月1日计算至本金付清之日止，系在法律允许的范围内处分自己的权利，本院依法予以准许。关于原告主张的抵押物优先受偿权，被告提供其名下位于贵州省遵义市播州区房屋作为贷款的抵押物，原被告双方于2019年1月24日在遵义市播州区国土资源局办理了黔（2019遵义市播州区不动产证明第0000142号）抵押登记，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，原告对抵押房屋优先受偿。关于原告主张的律师费，因原被告双方在合同中有约定，且原告已实际产生律师代理费5011元，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条之规定，判决如下：一、被告伍绍英于本判决生效后十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金167042.78元并支付利息（以167042.78元为基数，从2020年6月1日起按照年利率24%支付逾期利息、滞纳费按合同约定计算至付清之日止）；二、原告中银消费金融有限公司有权就被告伍绍英提供抵押担保的位于贵州省遵义市播州区的商业用房折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述第一项明确的债务范围内优先受偿。三、由被告伍绍英支付原告中银消费金融有限公司为实现债权产生的律师费5011元。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4220元（已减半收取），由被告伍绍英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决书则发生法律效力。本判决发生法律效力后，原告可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审判员  龚前瑛二〇二一年五月十二日法官助理伍盈奕书记员成语