广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0603民初233号 原告：中国工商银行股份有限公司防城港分行，住所地：防城港市港口区友谊路11号，统一社会信用代码：914506028993607593。 负责人：彭正强，分行行长。 委托诉讼代理人：方创，广西海狮律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒙鹏宇，广西海狮律师事务所律师。 被告：代友林，男，1974年5月4日出生，汉族，户籍住址四川省南充市高坪区。 被告：斯小芬，女，1973年6月13日出生，汉族，户籍住址四川省南充市高坪区。 被告：广西广安置业有限公司，住所地：防城港市防城区防城镇群星大道76号，统一社会信用代码：91450600566796466Y。 法定代表人：陈雄庆，执行董事兼总经理。 原告中国工商银行股份有限公司防城港分行（以下简称工行）诉被告代友林、斯小芬、广西广安置业有限公司（以下简称广安公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行的委托诉讼代理人方创到庭参加诉讼，被告代友林、斯小芬、广安公司经本院传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》【合同编号A：（房信购）字（防城港分）行（防城）支行（2017）年（347）号】；2．判令 -2- 被告代有林、斯小芬偿还原告贷款本金人民币339054.32元和利息1026.37元（利息暂计至2020年11月03日止，之后起利息、罚息按贷款合同约定另计至本案贷款偿清止）；3．判令被告代有林、斯小芬支付原告律师代理费15803元；4．判决原告对被告代有林、斯小芬提供的位于防城港市防城区抵押房产享有抵押权并从处置抵押房产所得价款中优先受偿权【不动产登记证明编号：桂（2017）防城港市不动产证明第××号】；5．判令被告广西广安置业有限公司对被告代有林、斯小芬的上述债务承担连带清偿责任；6．本案案件受理费、公告费（如有）等费用由三被告承担。事实与理由：原告与被告代有林、斯小芬于2017年08月03日签订的《个人购房借款／担保合同〉》【合同编号Ａ：（房信购）字（防城港分）行（防城）支行（2017）年（347）号】，约定被告代有林向原告申请按揭贷款374000元，借款期限为20年，自2017年08月23日至2037年08月23日；本次贷款还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，被告未按照合同约定日期偿还贷款的，原告有权在执行利率基础上加收50%计收罚息；被告代有林、斯小芬以其名下位于防城港市防城区产作为本笔贷款抵押物，并办理了预抵押贷款登记手续，抵押权人为原告，抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等原告实现债权的费用；在订立和履行本合同过程中，原告为实现债权而产生的律师费、拍卖费等费用由被告承担；合同在履行过程中发生纠纷的，协商不成，应向贷款人所在地法院提起诉讼；被告广西广安置业有限公司作为该笔贷款的保证人，自愿对被告代有林、斯小芬的按揭贷款承担连带共同还款责任；《个人购房借款／担保合同》还就双方的权利义务进行了其他约定。原告于2017年08月23日依约向被告履行了放款义务，将涉案款项汇至被告指定的银行账户。截止2020年11月03日，被告代有林连续累计违约达6期，被告累计拖欠原告贷款余额339054.32元和利息1026.37元，本息合计340080.69元。根据原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》，被告的行为已严重违约，为保障原告的合法权益，保障金融信贷资金安全，原告特向贵院提出诉讼，请求贵院依法判决如诉请。 -3- 被告代友林、斯小芬、广安公司经本院合法传唤未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状及证据。 本院经审理查明的事实与原告诉称事实与理由一致。 另查明，被告广安公司自愿为被告代友林与原告签订的《个人购房借款/担保合同》的债务承担阶段性担保责任，如代友林未按合同约定履行还款义务，广安公司保证向工行履行还款义务，但满足约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且原告收到记载有正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书）之日后，广安公司对到期的债务免除保证责任。 再查明，截止到2021年4月2日，被告代友林名下贷款余额还剩332,752.51元。 上述事实，有原告提交的证据：营业执照、身份证、企业工商信息、个人购房借款/担保合同、房屋他项权证明、借款借据、历史明细单、委托代理合同及票据等证据及原告在庭审过程中的陈述在案佐证，足以认定。 本院认为，原告与被告代友林、广安公司签订的《个人购房借款／担保合同》为各方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效，对各方当事人均有约束力。依据《个人购房借款／担保合同》的约定，原告已经按约定履行了放款义务，被告代友林应按合同约定还本付息。现被告代友林没有按约定还本付息，构成了违约。被告斯小芳与被告代友林为夫妻关系，代友林以其购买的房产作为抵押进行按揭贷款，斯小芳作为抵押物共有人签字确认，视为夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务即夫妻共同债务，故原告请求解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》及请求被告代友林、斯小芳偿还贷款本金及利息、罚息符合法律规定，本院予以支持。被告广安公司同意在未办理完毕正式抵押登记手续且原告未收到记载有正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书）前为上述贷款承担阶段性连带保证责任，因未办理系争房屋的抵押权登记，广安公司免除保证责任的条件并未成就，故原告要求被告广安公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告代友林、斯小芬以其名下位于防城港市防城区 -4- 栋1单元7层702号房产作为贷款抵押物，并于2017年10月17日在防城港市不动产登记局办理预告登记手续【不动产登记证：桂（2017）防城港市不动产证明第××号】，因抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是为保障将来实现抵押权的请求权。因此，工行作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋已享有现实的抵押权。工行要求对标的房屋行使抵押权的请求，无法律依据，法院不予支持。原告主张的实现债权而支付的律师费在《个人购房借款／担保合同》中有明确约定，且原告提供了2020年11月10日与广西海狮律师事务所签订的委托代理合同和收款收据，本院予以支持。被告代友林、斯小芬、广安公司经本院合法传唤拒不到庭，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司防城港分行与被告代友林、广西广安置业有限公司于2017年8月3日签订的《个人购房借款/担保合同》【合同编号A：（房信购）字（防城港分）行（防城）支行（2017）年（347）号】； 二、被告代友林、斯小芬于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司防城港分行借款本金332,752.51元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定另计至清偿之日止）； 三、被告代友林、斯小芬于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司防城港分行支付律师代理费15,803元； 四、被告广西广安置业有限公司在阶段性保证期间范围内对上述债务承担连带清偿责任，被告广西广安置业有限公司承担连带清偿责任后有权向被告代友林、斯小芬进行追偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司防城港分行其他诉讼请求。 案件受理费6,638元，减半收取计3,319元，由原告中国工商银行股份有限公司防城 -5- 港分行负担59元，被告代友林、斯小芬、广西广安置业有限公司负担3,260元。 上述债务，义务人应按本判决书规定的期限内履行完毕，逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决书规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于防城港市中级人民法院。并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费6638元。汇款：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，开户行：农行防城港分行营业室，账号：20×××13。逾期不交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李科杰 二〇二一年四月十八日 法官助理 施 婷 书 记 员 李 琳 附相关法律条文： -6- 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可 -7- 以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。