四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1102民初2457号 原告：平安银行股份有限公司乐山分行，营业场所：四川省乐山市市中区春华路南段358、370号春华首座，统一社会信用代码：915111000858387927。 负责人：代波，该分行行长。 委托诉讼代理人：万昳，四川蜀兴（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨展，四川蜀兴（成都）律师事务所律师。 被告：张云娥，女，1967年6月29日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 原告平安银行股份有限公司乐山分行与被告张云娥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序于2021年4月30公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司乐山分行的委托诉讼代理人万昳到庭参加诉讼，被告张云娥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司乐山分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告清偿其因借款所欠原告的借款本金232373.81元，利息38895.31元，罚息18457.91元，复利7206.49元（利息、罚息、复利暂计算至2020年8月10日，实际应结算至被告还清所有借款本息之日）；2、本案诉讼费、保全费、律师费以及其它因本案发生的合理费用皆由被告承担。审理中，原告明确诉讼请求为：1、判令被告清偿原告借款本金232373.81元，截止至2021年4月15日的利息49407.38元，罚息41515.37元，复利12168.92元，及自2021年4月16日起至借款本金付清之日止的罚息（以尚欠本金为基数，按照年利率24%计算）；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年7月19日，原告与被告签订了合同号为平银乐山分行个信贷字2018第RL20180719005645号的《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款300000元，固定月利率为1.53%，用途为购家私电器等，并约定了违约责任和文书送达地址，合同签订后，原告即按合同约定向被告足额发放了贷款，已经全面履行了合同约定的义务，此后，被告未按合同约定定期偿还借款本金及相应利息，经原告多次催收未果。审理中，原告主张本案借款合同于2021年4月15日提前到期，自愿将罚息利率调整为24%。 被告张云娥未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年7月16日，被告向原告提交《个人信用贷款申请表》，该表载明贷款申请金额为300000元，贷款期限36月，月利率（固定利率）1.53％，每月还本付息金额10899.97元，本次申请贷款的实际出账金额、期限、利率、还款方式以最终通过审批的金额、期限、利率、还款方式为准等。 同日，原告（乙方）与被告（甲方）签订了合同编号为平银乐山分行个信贷字2018第ＲＬ20180719005645号《个人信用贷款合同》，主要约定：在满足原告要求的前提下，被告在本合同项下从原告可获得不超过人民币510000的授信额度；授信额度并不构成原告对被告的贷款承诺，授信额度下的任何一笔贷款业务，被告均应在授信有效期内向原告提出贷款申请，原告有权根据被告的个人资信、还款能力、财产能力、原告信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意被告的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以原告出具的《个人贷款确认书》为准；本合同项下的授信有效期自合同生效之日起不超过5年，每笔贷款的期限以《个人贷款确认书》约定的贷款期限为准，且到期日不得超过授信有效期届满之日；被告的贷款用途为个人合法消费或个人合法经营；原告根据《个人贷款确认书》的内容向被告的收款账户发放贷款，如原告实际发放贷款金额与前述确认书的贷款金额不一致，则以实际发放的贷款金额为准；收款账户为户名为张云娥开户行为平安银行尾号为3683的账户；实行固定贷款利率，以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准，均按贷款的实际天数计息，执行年利率的，日利率＝年利率／360，月利率＝年利率／12,每次放款的利息从贷款发放日起开始计息，至贷款清偿后停止计息；还款方式为等额还款法按月等额还本付息，每期还本付息额＝［贷款月利率×（１＋贷款月利率）还款总期数］÷［（１＋贷款月利率）还款总期数－1］×借款金额；被告应于《个人贷款确认书》列明的还款日进行还款，还款时按先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行，被告在还款日之前（不含还款日）在本合同约定的收款账户内存放足额还本付息的存款，因未足额存入资金致使原告无法按时扣收应还款项的，均视为被告未按时还款，被告应根据本合同的约定承担未按时还款的违约责任；被告未按合同约定按时足额还款，原告可以要求被告提前归还已发放的全部贷款并结清利息及相关费用；被告任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告的有效送达地址为四川省乐山市峨眉山市××镇××路××号附1号4栋2单元6楼2号，该地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达，争议解决程序包括保全、一审、二审等诉讼程序，人民法院的各项法律文书向被告的前述地址进行送达的，被告均认可为有效送达。 2018年7月19日，原告向被告发放贷款300000元。《个人贷款确认书》加盖了“平安银行股份有限公司乐山分行清讫章”，其载明：贷款人为平安银行股份有限公司乐山分行，借款人为张云娥，合同编号为ＲＬ20180719005645，贷款金额300000元，贷款利率（月）1.53%，贷款用途为购家私电器等，贷款期限36月，还款方式为等额还款，起贷日为2018／07／19，到期日为2021／07／19，结算账号：6230××××3683，还款日：首次还款日为2018／08／19，每期还款日为19日等，备注栏注明：上述贷款已核准发放，并转入借款人指定账户。 被告从2018年8月19日开始还款，足额偿还10期，第11期只偿还利息0.24元，之后再未还本付息。经核算，截止2021年4月15日被告尚欠借款本金232373.81元、利息49407.38元，罚息41515.37元、复利12168.92元。 审理中，本院按照合同约定地址向被告邮寄送达了诉讼材料，分别于2021年4月13日、2021年4月23日以“不接电话”、“电话拒收”退回。 本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按约发放贷款，被告理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。被告未按合同约定还本付息，其行为构成违约。原告依照合同约定宣布涉案合同于2021年4月15日提前到期的主张，本院予以支持。除了原告自认的被告还款情况，被告未举证证明已归还借款本息，应承担相应的法律后果。原告要求被告支付尚欠借款本金232373.81元及利息、罚息、复利(截止2021年4月15日，尚欠期内利息49407.38元、罚息41515.37元、复利12168.92元；从2021年4月16日起至本金还清之日止的罚息，以尚欠本金为基数按年利率24%计算)的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 另，《最高人民法院印发〈关于进一步加强民事送达工作的若干意见〉的通知》第七条规定，因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日。第八条规定：“当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同，往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；……”。本案中，《个人信用贷款合同》明确载明了各方当事人一致同意将本合同所列明的通讯地址作为任何一方当事人传递给其他各方通知的送达地址，也一致同意将列明的通讯地址作为人民法院向各方当事人送达诉讼文书的送达地址，任何一方当事人或人民法院向本合同载明的地址送达相关文件、诉讼文书，均视为送达。又，该合同明确载明的通讯地址为乐山市峨眉山市××镇××路××号附1号4栋2单元6楼2号，故本院按照该约定地址向被告邮寄送达应诉材料后退回，退回之日即应视为送达之日，被告未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证等权利，应承担相应法律后果。 依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 被告张云娥在本判决生效之日起十五日内偿还原告平安银行股份有限公司乐山分行借款本金232373.81元及利息、罚息、复利(截止2021年4月15日，尚欠期内利息49407.38元、罚息41515.37元、复利12168.92元；从2021年4月16日起至本金还清之日止的罚息，以尚欠本金为基数按年利率24%计算)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2877元，由被告张云娥负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 何 珊 二〇二一年五月六日 书记员 张松宁