河南省巩义市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0181民初1285号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州分公司,住所地西太康路121号,统一社会信用代码:91410100968106827Y。诉讼文书送达地址：河南省郑州市金水区东明路187号金城大厦B座7楼。法定代表人：彭永恒，总经理。委托诉讼代理人：张德丰，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：张瑞芳，河南良承律师事务所律师。被告：孙国强，男，1979年5月14日出生，汉族，住河南省巩义市。诉讼文书送达地址：巩义市新兴路96号华英法律服务所。委托诉讼代理人：李明豪，巩义市华英法律服务所法律工作者。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州分公司与被告孙国强保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行审理。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州分公司委托诉讼代理人张瑞芳、被告孙国强委托诉讼代理人李明豪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司郑州分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告为其向光大银行股份有限公司郑州淮河路支行理赔的代偿债款40,769.22元。2.依法判令被告向原告支付未付保费2,584.10元。（未付保费＝每期应缴保费÷30天×已承保但未交保费天数－当期已缴纳的保费金额。每期应缴保费962.16元；已承保但未交保费天数从2018年8月24日计算至2018年12月13日，共112天；当期已缴纳的保费金额13.73元；故未付保费为962.16元／月÷30天×81天－13.73元）。3.依法判令被告向原告支付违约金18555.22元。（违约金＝（代偿理赔金额＋未付保费）×2%（每月）×违约天数，违约天数从赔偿日2018年12月13日起暂计算至2020年9月14日，暂计算642天，2020年9月14日之后违约金应计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日）。4.依法判令被告承担本案的诉讼费、律师费、保全费。事实与理由：2017年8月23日，被告孙国强作为投保人与我公司签订保单号为PBBR201741010000000774的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行保险金额为64,137.77元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费962.16元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2017年8月24日，被告孙国强与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》（合同编号：52101716001208),2017年8月24日被告孙国强收到中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款58,000元，贷款分36期还款，借款期限为36个月，自2017年8月24日至2020年8月24日，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告孙国强却未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，但被告仍未履行相应的义务，致使原告按照保险合同约定于2018年12月13日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿保险赔款40,769.22元。原告在取得中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据原被告双方所签订保险单中的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，技保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每月百分之二向保险人缴纳违约金；保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。孙国强辩称：驳回原告第2-3项诉讼请求，（因违约金约定太高，保费是在被告不知情的情况下签订的，保费不应承担）。原告在催款的时候，采取不正当方式，侵犯被告人格，对被告造成伤害，答辩人保留另案起诉权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月23日，被告孙国强作为投保人与原告签订保单号为PBBR201741010000000774的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行保险金额为64,137.77元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费962.16元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。原告作为保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项及未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从赔偿之日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金等产生的费用。2017年8月24日，被告孙国强与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》（合同编号：52101716001208),2017年8月24日被告孙国强收到中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款58,000元，贷款分36期还款，借款期限为36个月，自2017年8月24日至2020年8月24日，还款方式为按月等额还本付息。合同签订后，孙国强收到了贷款58,000元，在上述合同履行过程中，被告孙国强却未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，但被告仍未履行相应的义务，截止2018年8月24日，被告仅偿还了贷款本金及利息21,379.2元（其中本金为18,066.25元）。原告于2018年12月13日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿保险赔款40,769.22元。孙国强所欠未付保费2,584.10元。原告在取得中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始向被告追偿，但被告未予偿还。本院认为，本案系保证保险合同纠纷，原告与孙国强签订的保证保险合同不违背法律法规的强制性规定，合法有效，双方应按照合同全面履行自己的义务，原告向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行代偿被告未付本金及利息、罚息款项40,769.22元，有权向被告追偿。被告孙国强所欠保费为2,584.10元，亦应继续向原告支付。原告以代偿款40,769.22元为基数自2018年12月13日起至2019年8月20日，按照同期银行贷款利率计算，自2019年8月21日起至实际清偿之日按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算违约损失即可。原告其他请求，无事实与法律依据，本院不予支持。依照《《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条规定，判决如下：一、被告孙国强于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司代偿款项40,769.22元及该款从2018年12月13日起至2019年8月20日按照同期银行贷款利率计算，自2019年8月21日起至清偿之日按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算的损失；二、被告孙国强于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司未付保费2,584.10元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费883元，减半收取计441.5元，由孙国强负担。本判决为终审判决。审判员  车文革二〇二一年五月二十八日书记员  张利娜