宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2021）宁0104民初6199号   原告：中国工商银行股份有限公司银川东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街38号。   负责人：李虎，该支行行长。   委托诉讼代理人：李杰，北京大成（银川）律师事务所律师。   委托诉讼代理人：王智，北京大成（银川）律师事务所律师。   被告：陈占平，男，1963年10月1日出生，汉族，住宁夏回族自治区平罗县。   被告：许惠香，女，1963年12月20日出生，汉族，住宁夏回族自治区平罗县。   被告：陈哲，男，1992年2月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区平罗县。   委托诉讼代理人：许惠香（系被告母亲），住宁夏回族自治区平罗县。   原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告陈占平、许惠香、陈哲金融借款合同纠纷一案，原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行于2020年12月18日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年4月20日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行的委托诉讼代理人李杰、王智、被告陈占平、许惠香及其作为陈哲的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国工商银行股份有限公司银川东城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告陈占平、许惠香、陈哲于2014年4月4日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告陈占平、许惠香偿还原告借款本金194691.47元、支付利息18333.83元（暂计算至2020年8月24日），并按照合同约定利率计算利息至实际还清之日；3.判令原告对被告陈占平、许惠香、陈哲提供抵押的位于银川市兴庆区某号房产（产权证号：房权证兴庆区字第XXXX号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费等费用由被告承担。事实与理由：2014年4月4日，中国工商银行股份有限公司银川东城支行与陈占平、许惠香、陈哲签订《个人购房借款/担保合同》，约定陈占平、许惠香向中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款383000元，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本金还款；若陈占平、许惠香逾期还款，则承担贷款利率加收50%的罚息，且对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；陈占平、许惠香、陈哲以其名下位于银川市兴庆区某号房产（产权证号：房权证兴庆区字第XXXX号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。中国工商银行股份有限公司银川东城支行于2014年4月24日向陈占平、许惠香指定账户发放借款。后陈占平、许惠香未能按约还本付息，故原告诉至法院。   陈占平辩称，其没有偿还能力，但案涉《个人购房借款/担保合同》应继续履行。   许惠香辩称同上。   陈哲辩称同上。   本院认定事实如下：2014年4月4日，中国工商银行股份有限公司银川东城支行（贷款人）与陈占平、许惠香（借款人、抵押人）、陈哲（抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定陈占平、许惠香因个人家居消费向中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款383000元；借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在借款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期；陈占平、陈哲以其所有的位于银川市兴庆区某号（产权证号：房权证兴庆区字第XXXX号）房产为上述债务提供抵押担保；抵押担保的范围包括：全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告许惠香在抵押物共有人处签名捺印。双方于2014年4月23日办理了抵押登记，且登记的他项权利种类为一般权抵押，债权数额为383000元。2014年4月24日，中国工商银行股份有限公司银川东城支行向陈占平、许惠香发放贷款383000元。后陈占平、许惠香未能按约还本付息。截至2020年8月24日，各被告尚欠中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款本金194691.47元、利息18333.83元。   本院认为，中国工商银行股份有限公司银川东城支行与陈占平、许惠香、陈哲签订的《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。中国工商银行股份有限公司银川东城支行已按约向陈占平、许惠香发放贷款383000元，陈占平、许惠香未按约还本付息，已经构成违约。中国工商银行股份有限公司银川东城支行有权依《个人购房借款/担保合同》向陈占平、许惠香主张解除合同，并要求其偿还借款本息，故中国工商银行股份有限公司银川东城支行要求陈占平、许惠香偿还借款本金194691.47元、支付利息18333.83元的诉讼请求，本院予以支持，被告陈占平、许惠香还应按照合同约定的利率标准继续支付自2020年8月25日起至本判决确定的还款之日止的利息。虽被告陈占平、许惠香、陈哲辩称，案涉合同应继续履行，但双方当事人签订的《个人购房借款/担保合同》明确约定了解除合同的条件，现约定条件已经成就，故对被告陈占平、许惠香、陈哲的该项抗辩意见，本院不予采纳。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，陈占平、陈哲以其所有的位于银川市兴庆区某号（产权证号：房权证兴庆区字第XXXX号）房产为上述借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权依法设立，且被告许惠香在抵押物共有人处签名捺印,故中国工商银行股份有限公司银川东城支行有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。   依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：   一、解除中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告陈占平、许惠香、陈哲于2014年4月4日签订的《个人购房借款/担保合同》；   二、被告陈占平、许惠香于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款本金194691.47元、支付利息18333.83元（截止2020年8月24日），并支付自2020年8月25日起至本判决确定的还款之日止的利息（按《个人购房借款/担保合同》约定利率执行）；   三、原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行有权就被告陈占平、陈哲、许惠香提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某号（产权证号：房权证兴庆区字第XXXX号）房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4496元，减半收取计2248元，由被告陈占平、许惠香、陈哲负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 张丽   二○二一年五月十七日   书记员 胡娜   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   履行告知书   负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。