吉林省长春市南关区人民法院民事判决书（2021）吉0102民初1092号原告：长春市宇祥融资担保有限公司，住所地：吉林省长春市南关区人民大街207号民航花园小区五期（成基铂寓）十层1031-1035号。法定代表人：石彦，该公司总经理。委托诉讼代理人：王丹丹，吉林衡丰律师事务所律师。被告：张硕，女，1988年6月10日出生，汉族，住吉林省长春市南关区。被告：张亮，男，1978年4月20日出生，汉族，现羁押于吉林省长春北湖监狱。以上二被告共同委托诉讼代理人：王丽华（张亮、张硕的母亲），住吉林省长春市南关区。以上二被告共同委托诉讼代理人：孙岩松，吉林六鼎律师事务所律师。被告：王晶，女，1978年8月28日出生，汉族，住吉林省长春市双阳区。原告长春市宇祥融资担保有限公司（以下简称宇祥公司）与被告张硕、张亮、王晶追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。宇祥公司的委托诉讼代理人王丹丹，张硕、张亮的共同委托诉讼代理人王丽华、孙岩松到庭参加诉讼。王晶经依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。宇祥公司向本院提出诉讼请求：判令，一、张硕偿还789131.81元（包括代偿的本金、利息、逾期罚息、复利）；二、张硕偿还代偿资金的利息（以73892元为基数，自2019年12月3日起，以70万元为基数，自2019年12月31日起，均按照同期银行贷款利率的4倍计算至清偿日止）；三、张硕给付代偿违约金21万元；四、张亮、王晶对以上还款承担连带保证责任；诉讼费、律师代理费由张硕、张亮、王晶共同负担。事实和理由：2018年11月30日，张硕与长春双阳吉银村镇银行股份有限公司（以下简称吉银银行）签订《个人借款合同》，约定张硕向吉银银行贷款70万元，借款期限自2018年12月1日起至2019年11月29日止，借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上上浮140%，按月结息，每月第20日为结息日及付息日，本金到期一次性还清。并约定，未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起以借款利率为基础上浮50%计收罚息，直至清偿本息为止。若未按期足额付息，吉银银行有权就到期应付未付利息部分按照与借款本金相同的罚息利率计收复利。同日，宇祥公司与吉银银行签订《保证合同》，约定宇祥公司为张硕的上述借款承担连带保证责任。宇祥公司与张硕签订《借款担保协议书》，约定宇祥公司为张硕上述借款70万元本金、利息、违约金、赔偿金和实现债权的费用向吉银银行承担连带责任保证。张硕向宇祥公司支付担保费2.1万元。并约定，张硕未按《个人借款合同》约定还本付息，造成宇祥公司代偿的，张硕除承担代偿资金的利息外，还应承担本金总额30%的违约金。张亮系张硕的哥哥，与王晶原为夫妻。张亮、王晶与宇祥公司签订《保证协议》，对宇祥公司为张硕提供的保证责任承担连带责任反担保保证，保证范围为张硕应当承担的借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金和实现权益的费用等。因张硕到期后无力偿还借款本金、利息，宇祥公司为张硕代偿本金、利息、逾期罚息、复利合计789131.81元。张硕按与宇祥公司的约定，应当承担代偿资金利息及违约金。张亮、王晶对以上款项应当承担连带责任反担保保证责任。宇祥公司要求张硕、张亮、王晶还款未果，故起诉维护合法权益。张硕辩称，虽然与吉银银行签订《个人借款合同》，与宇祥公司签订《借款担保协议书》，但是张硕未使用吉银银行出借的款项，因张亮有失信记录不能向银行借款，故以张硕名义借款，实际用款人是张亮。张硕对宇祥公司向吉银银行代偿借款本金、利息、罚息、复利的过程均无异议，双方约定的违约金过高，应当依照实际情况进行调减。因张硕只是名义上的借款人，应当由张亮承担向宇祥公司的还款责任。张硕已经向宇祥公司支付的担保费2.1万元，应当从代偿本金中扣除。张亮辩称，张亮以张硕名义向吉银银行借款，并由宇祥公司担保。张硕并未使用借款，实际用款人是张亮。因张亮未能还款，宇祥公司履行担保义务向吉银银行代偿借款本金、利息、罚息、复利，张亮同意向宇祥公司承担还款责任。宇祥公司主张的违约金过高，应当依照实际情况进行调减。王晶未作答辩。宇祥公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据予以确认并在卷佐证。对证据和事实，本院认定如下：宇祥公司对在起诉状中所叙述的事实，均已经提供相关证据予以佐证，张硕、张亮对证据的真实性均无异议。因此，本院对宇祥公司所提供证据予以采信，对所叙述事实予以确认。张亮与张硕为兄妹关系。2020年5月9日，宇祥公司因委托律师代理参加诉讼，向吉林衡丰律师事务所支付法律咨询、律师代理费5000元。2020年10月22日，吉银银行出具《情况说明》，内容为：借款人张硕于2018年12月1日在吉银银行贷款70万元，贷款期限为12个月。保证人为宇祥公司。借款到期后，借款人张硕未能按时偿还，吉银银行于2019年12月3日从宇祥公司的保证金账户扣划73892.00元进行还款（归还贷款利息），于2019年12月31日从宇祥公司保证金的账户扣划715239.81元进行还款（其中本金70万元，利息15239.81元）。现借款人张硕该笔70万元借款已结清。本院认为，宇祥公司举证的《个人借款合同》《保证合同》《借款担保协议书》《保证协议》，均是合同当事人的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定。以上证据足以证明张硕向吉银银行贷款70万元，由宇祥公司提供连带责任保证，由张亮、王晶提供反担保保证的事实。因张硕未按时归还吉银银行借款，宇祥公司已经依照约定向吉银银行履行保证责任，现宇祥公司要求张硕给付代偿的本金、利息、逾期罚息、复利，并要求张亮、王晶按照约定承担连带给付责任，符合合同约定和法律规定，应予支持。关于张硕辩解自己只是名义借款人，并未实际使用借款，不应当承担还款责任的问题。张硕作为完全民事行为能力人，应当知晓签订《个人借款合同》并提供自己名下银行账户接受借款后，所应当承担的法律后果。如其所辩称张亮是因信用不良而以其名义借款，其亦应当知晓张亮存在不能按时还款的风险。因此，张硕的辩解不能成立。关于张硕辩解应当以担保费抵顶代偿款本金的问题。担保费是双方成立保证合同后，张硕应当向宇祥公司支付的费用，与张硕违约后宇祥公司代偿的款项不是同一法律关系，因此，张硕的辩解不能成立。关于张硕、张亮辩解应当适当减少违约金的问题。违约金是为了补偿守约方因对方违约而造成的损失。张硕、张亮、王晶违反法律规定和合同约定，应当承担违约责任。宇祥公司履行保证义务向吉银银行代偿相关款项后，张硕、张亮、王晶按照合同约定应当偿还代偿的款项及利息，宇祥公司并未因其代偿行为产生其他的经济损失。因此，宇祥公司要求代偿本金30%的违约金明显过高。因三人的违约，必然会影响宇祥公司正常资金周转，故考虑张硕、张亮、王晶的过错程度和宇祥公司的预期利益，根据公平原则和诚实信用原则，本院酌定将违约金的比例调减为10%。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、张硕于本判决生效后，应当立即偿还长春市宇祥融资担保有限公司代偿资金789131.81元（包括代偿的本金、利息、逾期罚息、复利）及利息（其中，以本金73892元为基数，自2019年12月3日起；以本金70万元为基数，自2019年12月31日起，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算至清偿日止）；二、张硕于本判决生效后，应当立即给付长春市宇祥融资担保有限公司违约金7万元；三、张硕于本判决生效后，应当立即给付长春市宇祥融资担保有限公司律师咨询、代理费5000元；四、张亮、王晶对以上还款与张硕承担连带给付责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7253元，由张硕、张亮、王晶共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审判员 刘卫国二〇二一年五月十二日法官助理 高 爽书记员 朱镁美