云南省罗平县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0324民初958号原告：中国工商银行股份有限公司罗平支行，住所地云南省曲靖市罗平县罗雄街道振兴街**。负责人：李治海，行长。委托诉讼代理人：柏宇轩（中国工商银行股份有限公司罗平支行员工），男，1990年3月28日出生，撒拉族，住云南省曲靖市罗平县，特别授权代理。被告：王华，男，1979年9月15日出生，汉族，住云南省曲靖市罗平县。被告：张照美，女，1982年3月2日出生，汉族，住云南省曲靖市罗平县。原告中国工商银行股份有限公司罗平支行与被告王华、张照美金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司罗平支行的委托诉讼代理人柏宇轩、被告王华到庭参加诉讼。被告张照美经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司罗平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王华、张照美偿还原告截止2021年3月24日，借款本金余额57744.17元，积欠利息999.77元，本息合计：58743.94元，以及贷款至清偿之日止的利息、罚息。2.如被告王华、张照美不能现金清偿上述贷款本息，请求人民法院依法拍卖、变卖被告王华、张照美所有的坐落于罗平县美仑盛景11幢2单元302号抵押房产，并将拍卖款项优先偿还我行贷款本息。3.判令被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2009年7月2日原告与被告王华、张照美签订［住］字［曲靖］行［罗平］支行［2009］年［311］号中国工商银行二合一《个人购房借款／担保合同》。合同约定：1.借款金额18.7万元；2.借款期限为15年，按月等额本息方式还款，自2009年7月2日起至2026年7月2日止。3.借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率执行，逾期贷款利息上浮50%计收罚息。4.还款方式为按月等额本息还款法。5.违约责任及费用的承担。同时合同约定：1.抵押物为王华、张照美所有的坐落于罗平县美仑盛景11幢2单元302号房产，房产证号：罗房权证罗雄字第**。2.抵押担保范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。3.合同其他约定。合同签订后，2011年5月28日已依法办理抵押登记手续，取得他项权证，他项权证号为：罗房他证罗雄字第（11）433号。上述合同生效后，原告中国工商银行股份有限公司罗平支行依照合同于2009年7月2日向被告王华、张照美发放贷款18.7万元，被告却未能按时按期足额偿还原告贷款本息。合同第十四条第14.1款第Ｌ项约定：借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的即构成违约。第十四条第14.2款第（4）项约定，借款人违约的贷款人有权“宣布本合同和贷款人和借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”截止2021年3月24日贷款余额58743.94元，已连续违约6期，累计违约53期，逾期173天，已经符合合同约定的提前收回贷款的条件。由于被告不按合同约定履行还款义务，致使合同不能正常履行，为了维护诚实守信的市场秩序，保护银行资产免遭损失，特向贵院提起诉讼，望依法做出公正的裁判。被告王华辩称，我对原告的民事起诉状无意见。我与被告张照美已经离婚了，离婚时约定夫妻共同债务由我本人清偿，我现在出现了困难，这笔借款，我认可，无论如何，我都应该向原告清偿。被告张照美未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告为证实自己的诉讼请求，当庭提交以下证据：营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、被告的身份证、常住人口登记卡、结婚证、中国工商银行云南省分行消费贷款申请审批表、个人住房贷款客户谈话笔录、中国工商银行个人购房借款/担保合同、借款凭证、借据历史处理明细、房屋所有权证、他项权证复印件各一份。经质证，被告王华对原告方提交的上述证据均无异议。被告张照美未到庭进行质证，视为其放弃质证权利。本院认为，原告提交的以上证据，经审查，来源合法、内容真实、与本案有关联性，并能相互印证，予以采信。被告王华、张照美未向本院提交证据。为查明案件事实，本院依法调取罗平县人民法院作出的（2019）云0324民初3189号民事调解书复印件。经质证，原告方认为借款在先、离婚在后，该调解书与原告无关，不能对抗原告的债权；王华认为离婚协议载明债务由其承担，希望原告方不要追究张照美的责任。本院认为，该民事调解书已经发生法律效力，与本案待证事实相关联的部分，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年7月2日，被告王华、张照美与原告签订［住］字［曲靖］行［罗平］支行［2009］年［311］号中国工商银行二合一《个人购房借款／担保合同》。合同约定：借款金额18.7万元；借款期限为15年，按月等额本息方式还款，自2009年7月2日起至2026年7月2日止。借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率执行，逾期贷款利息上浮50%计收罚息。还款方式为按月等额本息还款法。违约责任及费用的承担。同时合同约定：抵押物为王华、张照美所有的坐落于罗平县美仑盛景11幢2单元302号房产，房产证号：罗房房权证罗雄字第**。押担保范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同签订后，双方于2011年5月28日依法办理抵押登记手续，他项权证号：罗房他证罗雄字第（11）433号。合同生效后，原告中国工商银行股份有限公司罗平支行依照合同于2009年7月2日向被告王华、张照美发放贷款18.7万元，被告却未能按时按期足额偿还原告贷款本息。合同第十四条第14.1款第Ｌ项约定：借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的即构成违约。第十四条第14.2款第（4）项约定，借款人违约的贷款人有权“宣布本合同和贷款人和借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”截至2021年3月24日贷款余额58743.94元，连续违约6期，累计违约53期，逾期173天。另查明，王华与张照美原系夫妻关系。双方于2019年11月26日经本院解除婚姻关系，本院（2019）云0324民初3189号民事调解书载明：王华提出离婚，张照美同意离婚；双方所生长女王韵婷由王华抚养，由王华承担抚养费；罗平县九龙大道东段美仑盛景11-2-302号房屋由王华所有；原夫妻关系存续期间的共同债务由王华清偿，由张照美支付王华266,000元用于清偿夫妻关系存续期间的债务。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司罗平支行与被告王华、张照美签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，合法、有效，双方当事人应当按照合同约定履行义务。原告依约向被告发放贷款，履行了其义务；被告王华应按合同约定还本付息。但被告王华支付部分本息后不再还款，其行为已经构成违约，原告有权要求其偿还全部借款本息。被告张照美在借款合同共同借款人处签名，属于共同借款人，应与被告王华共同偿还。王华与张照美虽已经离婚，但不能免除其共同还款的责任。原告中国工商银行股份有限公司罗平支行要求被告王华、张照美偿还借款本金、支付借款利息、逾期利息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，予以支持。王华、张照美以自己的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合同合法有效，原告对被告提供的抵押物享有抵押权，被告王华、张照美不能按约履行合同时，原告对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，原告的该项诉请，予以支持。被告王华抗辩要求原告免除被告张照美偿还借款本息的抗辩意见，因被告未能提供证据予以证实，其抗辩意见，本院不予采纳。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王华、张照美于本判决生效后三十日内向原告中国工商银行股份有限公司罗平支行偿还借款本金57,744.17元、截至2021年3月24日的利息999.77元，合计58,743.94元；2021年3月24日之后的利息以未还本金为基数按照个人借款合同约定的利率计算至还清之日止（以原告中国工商银行股份有限公司罗平支行提供的实际欠款金额为准）。二、原告中国工商银行股份有限公司罗平支行对被告位于罗平县美仑盛景11幢2单元302号房产（房产证号：罗房权房权证罗雄字第**）、变卖所得价款享有优先受偿权。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1269元，减半收取计634.5元，由被告王华、张照美负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审判员 龙 彦二〇二一年五月二十六日书记员 罗宏琛