河南省襄城县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1025民初245号原告:襄城汇浦村镇银行股份有限公司。住所地：襄城县东城区烟城路新县委东路北。法定代表人：张占东，该公司董事长。委托诉讼代理人：冯俐鹏，河南天基律师事务所律师。委托诉讼代理人：王潇然（实习），河南天基律师事务所律师。被告：关琼琼，女，汉族，1984年12月16日出生，住襄城县。第三人：陈建营，男，汉族，1988年6月29日出生，住平顶山市新华区。原告襄城汇浦村镇银行股份有限公司（以下简称汇浦银行）诉被告关琼琼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案。在诉讼过程中，本院依法通知陈建营作为第三人参加诉讼。本案适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汇浦银行的委托诉讼代理人冯俐鹏、王潇然到庭参加诉讼，被告关琼琼、第三人陈建营经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人的诉辩意见原告诉称：2015年4月17日，原告和被告签订个人借款合同。约定被告向原告借款70万元，借款期限自2015年4月17日至2016年4月17日。被告将襄城县××x庄市场的一处房产（字第××号）抵押给原告，签订最高额抵押合同，并办理抵押登记。2018年2月27日，原告与第三人陈建营签订债权转让合同，约定将此笔债权转让给第三人。原告按约定地址向被告送达了债权转让通知。后因陈建营怠于履行清收义务，导致无法实现合同目的。原告于2020年8月14日起诉，襄城县人民法院出具（2020）豫1025民初2525号民事调解书，解除原告和第三人之间的债权转让合同，第三人对被告享有的债权返还给原告。调解书生效后，第三人通过EMS向被告书面通知返还债权一事。该笔借款于2016年4月17日到期后，被告未能按期还本付息，经多次通知仍未履行还款义务。故原告诉至法院，请求：1、判令被告偿还借款700000元，利息501228.16元（暂计算至2020年8月27日，具体数额按照合同约定的利率计算至实际清偿之日止）；2、原告有权就被告提供的襄城县××x庄村市场的一处房产（字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、诉讼费由被告承担。被告关琼琼缺席未答辩。第三人陈建营缺席未到庭。在诉讼过程中，本院依法向陈建营进行询问。其陈述：对原告提交的债权转让合同、《关于汇浦村镇银行股份有限公司转让给陈建营的协议》及补充协议的真实性均无异议。本案被告未向其清偿、其未处分抵押财产、对本案所涉借款未提起过诉讼。其对襄城汇浦村镇银行股份有限公司作为原告提起诉讼无意见，其对本案借款不主张任何权利。本院查明的法律事实2013年5月16日，原告作为抵押权人（乙方）、被告作为抵押人（甲方），签订最高额抵押合同（编号：0xx）。约定：为确保乙方与关琼琼（以下简称债务人）在一定时期内连续发生的多笔债权（以下简称主债权）的履行，甲方愿意提供最高额抵押担保。最高额抵押是指甲方与乙方之间就债务人在一定期限内连续发生的多笔债务确定一个最高额度，甲方以抵押物在最高额内对债务人履行债务向乙方提供担保。该最高额度是指债务人在乙方的各项债务（含或有负债）的总余额。抵押担保的主债权是指自2013年5月16日至2016年5月16日期间因乙方向债务人授信而发生的一系列债权，包括贷款、票据等各类银行业务。抵押担保的主债权最高额度为人民币70万元。在上述约定的期限和最高额度内，乙方与债务人形成的债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律性文件作为本合同的主合同；债务人履行债务的期限依主合同的约定；甲方提供给乙方的抵押物位于襄城县××x庄市场北侧，房屋所有权人为关琼琼，产权证号：襄房权证襄城县字第××号；甲方若以房屋作抵押，须将该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押；抵押权的效力基于抵押物的从物、从权利、代位权、附合物、加工物和孳息。抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和为实现债权、抵押权而发生的费用和其他所有应付费用。双方于2013年5月27日办理了抵押登记手续，他项权证号为：房他证襄城县字第2x7号。2015年4月17日，原告作为贷款人，被告作为借款人，签订个人借款合同（编号：0x）。借款种类为短期贷款，借款用于流动资金，借款期限为12个月，自2015年4月17日至2016年4月17日。借款金额700000元，借款利率为月利率8.5‰，担保方式为抵押。借款人应按期偿还贷款利息，如未按照约定的日期归还，自逾期之日起按照本合同约定利率的150%计收罚息。2015年4月17日，原告向被告提供借款700000元。后被告支付利息至2015年11月20日，自2015年11月21日至2016年4月17日，被告共欠借款期限内的利息27608.16元。借款到期后，被告未偿还本金，亦未再支付利息。2018年2月14日，原告作为转让人（乙方）与第三人陈建营（受让人、甲方）签订《债权转让合同》。约定原告将被告所欠本金700000元转让给第三人，债权转让价格为700000元。2019年6月10日原告与第三人又签订了《关于襄城汇浦村镇银行股份有限公司债权转让给陈建营的协议》。双方约定原告将包括本案所涉贷款在内的40户逾期贷款的债权转让至陈建营，由陈建营负责对这40户债权采用催收、诉讼等合法手段进行清收。转让债权包含7户本金加利息2184335.57元，33户本金34502913.83元，合计转让债权总金额为36687249.4元。当日，原告与第三人又针对该协议签订了《补充协议》，约定：原告是该40户全部债权的实际权利人，第三人是该40户债权受让部分的名义权利人。原告是第三人受让债权清收行为的委托人，以第三人名义清收回来的债权归原告享有。2020年8月14日，原告以第三人陈建营为被告，向本院提起诉讼。请求：1、依法判令解除原被告签订的《债权转让协议》、《补充协议》及35份《债权转让合同》；2、依法判令被告返还对40户借款人（详见附件）享有的债权。诉讼中，双方自愿达成如下协议：一、原告与被告陈建营之间签订的《关于汇浦村镇银行股份有限公司转让给陈建营的协议》、《之补充协议》及关于35户借款人债权的转让合同（借款人名单详见调解协议附件）于2020年8月21日解除。二、原告于调解书生效之日起60日内书面通知35户借款人（借款人名单详见调解协议附件），被告陈建营负有协助义务。三、原告自愿放弃其他诉讼请求，双方无任何其他纠纷。本院于2020年8月21日作出（2020）豫1025民初2525号民事调解书，对上述协议进行了确认。调解协议附件中含本案借款。该调解书生效后，原告通过邮政快递对被告进行了通知。2021年1月19日，原告以关琼琼为被告向本院提起诉讼。因被告陈建营与本案的处理结果有法律上的利害关系，本院依法通知陈建营作为本案第三人参加诉讼。自2018年2月14日原告与第三人陈建营签订债权转让协议至2021年4月1日，被告未向陈建营偿还借款，陈建营也未就本案所涉借款向被告提起诉讼、未处分抵押财产。判决理由和结果：本院认为：借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息。原告与被告关琼琼签订的个人借款合同、最高额抵押合同等依法成立并生效，本院予以认可。双方均应按照合同约定履行义务，否则承担相应的责任。借款后被告关琼琼未偿还本金，下欠原告本金700000元及尚欠利息，被告应予偿还。2018年2月14日原告与第三人签订的债权转让合同、2019年6月10日原告与第三人签订的《关于襄城汇浦村镇银行股份有限公司债权转让给陈建营的协议》及《之补充协议》，约定原告将包括本案所涉债权在内的共计40笔债权转让给陈建营。上述合同及协议，原告与第三人又于2020年8月自愿解除，并经本院（2020）豫1025民初2525号民事调解书予以确认。上述合同、协议解除后，被告与第三人的权利义务关系终止，襄城汇浦村镇银行股份有限公司仍是本案借款的债权人，可以作为原告提起诉讼。根据原被告签订的个人借款合同约定，被告未能按合同约定偿还贷款本息，原告有权自逾期之日按合同约定的利率的150%（即月息12.75‰）计收罚息。故被告应自2016年4月18日至清偿完毕之日止，以所欠本金为基数，按月利率12.75‰支付利息。被告以其所有的房产向原告提供抵押担保，双方签订《最高额抵押合同》且已经进行抵押登记，因此原告对抵押财产依法拍卖或变卖等方式所取得的价款享有优先受偿权（以最高额度700000元为限），其价款超过最高额度的部分归抵押人关琼琼所有。被告关琼琼、第三人陈建营经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果应由其自行承担。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。结合本案案情及现有在案证据，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告关琼琼于本判决生效之日起五日内偿还原告襄城汇浦村镇银行股份有限公司借款本金700000元、借期内的利息27608.16元；并自2016年4月18日起至被告清偿完毕之日止以所欠本金为基数，按月利率12.75‰支付罚息；二、原告襄城汇浦村镇银行股份有限公司对被告关琼琼抵押的位于襄城县x镇x市场北侧的房屋（产权证号：襄房权证襄城县字第××号；房屋他项权证号：房他证襄城县字第x号）拍卖、变卖所得价款在700000元最高额度内有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15611元，由被告关琼琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。递交上诉状之日起七日内预交案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。期满不上诉，则本判决发生法律效力，双方当事人必须自觉履行。否则，本院将根据对方当事人的申请予以强制执行。当事人应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，在法定期限内申请执行，逾期不申请，本院将视为放弃权利。审判长  牛军玲审判员  刘花蕊审判员  孔令哲二〇二一年五月九日书记员  郭 琦