宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）宁0121民初1475号 原告：宁夏德阅金法科技有限公司，住所地宁夏回族自治区永宁县闽宁镇南沿山公路东侧2号房。 法定代表人：詹晓芳，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：李红，系该公司员工。 被告：王明霞，女，1974年4月7日出生，汉族，职业不详。 原告宁夏德阅金法科技有限公司（以下简称德阅金法）与被告王明霞追偿权纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月21日公开开庭进行了审理。原告德阅金法的委托诉讼代理人李红到庭参加诉讼，被告王明霞经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金18684.37元，截至2018年12月13日的利息736.88元；2.判令被告自2018年12月14日起至实际支付之日止，按照20%/年计算支付利息、罚息（暂计算至2021年3月26日合计834天，18684.37×20%÷365×834=8538.5元），以上合计为27959.75元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年4月2日，山西长治银行股份有限公司（以下简称长治银行）与钱包网金（平潭）科技有限公司（现用名：山西智源融汇科技有限公司）（以下简称山西智源公司）签订《代偿合作协议》，约定由山西智源公司向长治银行推荐符合条件的个人信用贷款客户，并对包括被告在内的借款人的贷款款项提供不可撤销的连带足额代偿责任，代偿范围为本金和利息收益，包括罚息、复利等。代偿后，山西智源公司有权向借款人进行追偿、收取逾期利息、罚息、复利等。2018年6月14日，山西智源公司推荐被告通过互联网人脸识别后与长治银行签订了电子《个人借款合同》，约定由长治银行向被告发放贷款37000元，贷款期限为6个月，年利率为8%，逾期罚息为利息的150%即12%。此外，被告在合同中对本合同涉及的各类通知及本合同发生纠纷时相关文件和法律文书送达时的送达地址予以明确。签订合同当日，长治银行依约向被告账户放款37000元。因被告未依约履行剩余还款义务，山西智源公司向长治银行代偿借款19421.25元（本金18684.37元、利息736.88元），并由长治银行于2021年3月2日出具《代偿确认函》和《结清证明》予以确认。2021年3月15日，山西智源公司与原告签订《债权转让协议》，将其对被告享有的所有权利转让给原告，并以挂号信形式向被告送达《债权转让通知书》，被告进行签收，然被告经原告催告仍未履行还款义务，为维护原告的合法权益，特诉至贵院请支持诉请为盼。 被告王明霞未答辩，亦未提交证据。 原告向法庭提交的证据：一、《代偿合作协议》一份；二、人脸识别照片一张、《个人借款合同》一份、《放款凭证》一份；三、变更信息表、《企业变更通知书》、企业变更登记信息查询结果、企业信息查询单打印件各一份；四、《代偿确认函》、结清证明各一份；五、《债权转让协议》一份、债权转让通知快递邮寄封面照片、《债权转让通知》、邮件查询结果各一份，证明原告主张的事实。 上述证据经本院审查认定，上述证据真实客观，能够证明本案的事实，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2018年4月2日，长治银行（甲方）与钱包网金（平潭）科技有限公司（后更名为山西智源公司）（乙方）签订《代偿合作协议》，协议约定：由乙方向甲方推荐符合条件的个人信用贷款客户，并对借款人的贷款款项提供不可撤销的连带足额代偿责任；代偿条件为在基础协议项下任一借款人未在《自然人借款合同》约定的还款日按期归还到期款项的，甲方即有权要求乙方代偿，乙方须在借款人逾期之日起2天内代偿完毕；代偿范围为由甲方确认的借款本金和利息收益，包括罚息、复利等；乙方应将代偿款项以银行转账方式支付至甲方指定的银行账户；乙方履行代偿后，有权向借款人进行追偿、收取逾期利息、罚息、复利等。2018年6月14日，钱包网金公司推荐被告通过互联网人脸识别后与长治银行签订了电子《个人借款合同》，合同约定：由长治银行向被告发放贷款37000元；贷款期限为6个月，年利率为8%，逾期罚息为利息的150%即12%；还款日为每月与放款日相对应的日期（如遇节假日不顺延）；还款方式为按月等额本息。此外，合同中还约定，借款人应确保向贷款人及在业务平台上提供的通讯地址、家庭住址、工作单位、手机号码、电子邮箱、传真号码等信息完全准确、有效，上述地址为本合同涉及和有关的各类通知以及相关文件和法律文书送达的地址；借款人的送达地址需要变更时应当向贷款人履行书面通知的义务，如借款人未履行通知义务，上述所确定的送达地址仍视为有效送达地址。借款人未经贷款人同意，不得将本合同项下的权利义务转让给第三方，贷款人有权将本合同项下的权利（包括贷款债权收益权）义务全部或部分转让给第三方，该转让无需另行征得借款人同意，贷款人转让权利时若需通知借款人的，通知可以书面、短信、邮件或在其他公开媒体上发布公告等形式通知。合同签订当日，长治银行依约向被告账户放款37000元。后被告偿还了部分借款本息，剩余本金18684.37元、利息736.88元未按期偿还，山西智源公司于2019年1月30日向长治银行代偿本金18684.37元、利息736.88元。长治银行于2021年3月2日向山西智源公司出具《代偿确认函》和《结清证明》予以确认。2021年3月15日，山西智源公司与原告签订《债权转让协议》，将其对被告享有的所有权利转让给原告，并于2021年3月24日以挂号信形式向被告送达了《债权转让通知书》。后经原告催要，被告至今未履行还款义务，故原告向本院起诉。 另查明，2018年10月15日钱包网金（平潭）科技有限公司变更为平潭钱包融通科技有限公司，2018年11月8日又变更为广西钱包融通科技有限公司，2019年8月1日又变更为青岛钱包融通科技有限公司，2020年5月27日又变更为山西智源融汇科技有限公司。 本院认为，依法成立的合同，对当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告作为借款人与贷款人长治银行签订了电子《个人借款合同》，并通过互联网向长治银行提供自己的居民身份证、通讯住址、银行账号及手机号码等行为，系自己真实意思表示，该借款合同合法有效。在长治银行向被告发放贷款后，因被告未按约定偿还借款本息，已构成违约，山西智源公司按照合同约定履行了代偿义务。后山西智源公司将债权转让给了原告，原告通过受让方式获得了债权，债权转让协议及受让行为未违反法律规定，均真实有效，且已按约定通知了被告，故原告有向被告追偿的权利。原告的第一项诉讼请求，符合合同约定和法律规定，应予支持。原告的第二项诉讼请求逾期罚息原告按年利率20%主张，因被告与长治银行签订的借款合同中约定逾期罚息为利息的150%即12%，故逾期罚息应按年利率12%予以认定，以本金18684.37为基数自2018年12月14日至2021年3月26日的利息为5123元，之后至实际付清之日止产生的利息本院予以支持。被告王明霞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及答辩的权利，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第十一条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王明霞于本判决生效之日起十日内向原告宁夏德阅金法科技有限公司偿还代偿本金18684.37元、利息736.88元，共计19421.25元； 二、被告王明霞于本判决生效之日起十日内向原告宁夏德阅金法科技有限公司支付自2018年12月14日至2021年3月26日期间的利息5123元（按年利率12%计算）及至实际清偿之日的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费499元，减半收取计250元，由被告王明霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员 董  波 二〇二一年五月七日 书记员 丁陈凡凡 附：判决所适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第十条当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。 法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。 第十一条书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十五条人民检察院有权对民事执行活动实行法律监督。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。