四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1502民初3651号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：田红艳，总经理。 委托诉讼代理人：张弛，四川衡平律师事务所律师，执业证号：××。 委托诉讼代理人：张宇，四川衡平律师事务所律师，执业证号：××。 被告:陶思友，女，1966年4月6日出生，汉族，住四川省高县。 被告：涂世均，男，1966年4月20日出生，汉族，住四川省高县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告陶思友、涂世均金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人张弛,被告陶思友、涂世均均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金126793.63元；2.判令被告支付原告2020年9月1日至2020年9月30日的利息2227.88元（以126793.63元为基数，按年利率21.5%计算，已扣除已收取的利息43.83元）；3.判令被告支付原告利息及滞纳费（从2020年10月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2％计算）；4.判令被告支付律师费5071元（具体以发票为准）；5.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。上述费用暂计：134092.51元。事实与理由：2019年3月28日，被告与原告签订《【新易贷—信用贷】贷款正式申请表》，选择等额本息36期还款方式。2019年4月4日，被告向原告提交《共同还款承诺书》，同日，被告与原告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款200000元，贷款使用期限为自实际放款日起36期；贷款用途为装修；贷款执行固定利率制度，年利率为21.5%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款;合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；还款方式：每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末；一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，上述所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。2019年4月9日，原告向被告指定账户发放消费贷款200000元，但被告借款后未按约定还款。根据2021年2月19日查询的被告账户交易信息显示：尚欠原告本金126793.63元；尚欠原告自2020年9月1日至2021年2月18日的利息12810.51元（按《使用合约》中约定固定年利率21.5%计算)；尚欠原告从2020年10月1日至2021年2月19日的滞纳费1800.56元（按《使用合约》约定标准计算）。上述款项经原告多次催收，被告均未偿还。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告陶思友、涂世均共同辩称，1.中银消费公司不符合发放贷款；2.利息过高，高于人民银行拆借中心公布的利率；3.不承担律师费、诉讼费，对方具有欺骗行为；4.当时业务员的说的利息不超过1分，钱打款后，业务员联系我让我再打款几千元，我当时就取了现金3000元给业务员。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织双方当事人进行了质证，对当事人无异议的原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、中国银行业监督管理委员会关于中银消费金融有限公司开业的批复、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约、【新易贷—信用贷】贷款正式申请表、中银消费金融还款计划表、共同还款承诺书、国内支付业务付款回单、还款查询清单、诉讼合作协议、诉讼合作补充协议、四川增值税普通发票、情况说明等证据，本院审查后予以确认并存卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年3月28日，被告陶思友、涂世均向原告中银金融公司提交《【新易贷—信用贷】贷款正式申请表》，申请贷款额度200000元。2019年4月4日，被告涂世均向原告出具《共同还款承诺书》，承诺：借款人陶思友为本人夫妻关系，因借款人消费需求向贵公司申请“新易贷—信用贷款”并签署《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，本人同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。原告（甲方、贷款人）与被告陶思友（乙方、借款人）签订《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2019年消借第0328002408号，以下简称贷款合同），约定：1.甲方同意向乙方提供贷款额度200000元；贷款用途为装修；甲方审批后将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名陶思友）内。2.贷款使用期限自动用或放款日起36个月；本合同项下贷款执行固定年化利率为21.5%，甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；信用贷款按乙方已动用额度按日计息。3.甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下：还款期内逾期时贷款余额为0-10000元，每日滞纳费5元，10000元-20000元，每日滞纳费10元，20000-30000元，每日滞纳费15元…90000-100000元，每日滞纳费50元…更高贷款余额以此规则类推；逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。4.月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；月结还款方式为等额本息还款。5.如乙方未按期足额归还贷款本息，则甲方有权宣布乙方在甲方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，终止或解除本合约，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；本合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。6.乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。7.一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，乙方以合同约定的四川省宜宾市翠屏区上江北花园建司一栋一单元28号的送达地址作为司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至送达地址即视为送达。 2019年4月9日，原告按约通过银行转账支付方式向被告陶思友发放了200000元贷款。根据原告出具的逾期查询清单显示，被告贷款后自2019年6月1日起按约定正常还款至2020年9月28日，以后被告未再继续还款，截止2021年2月19日，被告尚欠借款本金126793.63元及2020年9月1日至2021年2月18日期间的利息12810.51元和2020年10月1日至2021年2月19日期间的滞纳费1800.56元。 另查明：1.原告与被告陶思友在借款《使用合约》中未载明借款人每月还款金额，而是采用客户签署还款计划表的形式告知借款人每月应还款金额，此外，被告陶思友还在原告提供的《中银消费金融还款计划表》的末尾签名捺印确认，该份《中银消费金融还款计划表》详细载明应偿还的期数及应偿还本金、利息金额,同时注明：还款明细仅供参考，还款标准将按照我司贷款合同做相应调整，还款金额以每月实际扣款金额为准。2.原告为实现债权与四川衡平律师事务所签订《诉讼合作协议》和《诉讼合作补充协议》，委托该所进行诉讼催收服务（包括起诉、参加庭审、申请强制执行、案件上诉等）；信用贷产品按委案金额的3%支付律师费，如满足支付条件且房产成功保全的，按委案金额的4%支付律师费；抵押贷产品按委案金额3%支付律师费。四川衡平律师事务所指派律师参与本案诉讼，并实际收取律师服务费3803元。 本院认为：原、被告签订的《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法、有效，本院予以确认，合同双方均应恪守履行。被告涂世均签署《共同还款承诺书》，具有共同还款的义务。原告按约向被告发放了贷款履行了出借义务，但被告未按约向原告履行归还借款本金并支付利息的义务，构成违约，被告应承担相应的违约责任。原告按《使用合约》中“如乙方未按期足额归还贷款本息，则甲方有权宣布乙方在甲方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，终止或解除本合约，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等”的约定，请求提前收回贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。现原告诉请被告偿还尚欠贷款本金126793.63元及从2020年9月1日至2020年9月30日期间的利息2227.88元（以金126793.63元为基数，按年利率21.5%计算，已扣除已收取的利息43.83元）的诉求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 对原告诉请被告按月利率2％的标准支付从2020年10月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费的请求，按原被告双方《使用合约》约定的固定年利率21.5%及滞纳费合并计算，已超过年利率24%，现原告自愿按月利率2%合并计算利息及滞纳费未超出合同约定，也不违反法律规定，故对原告的该诉请，本院予以支持。 原告请求被告支付律师费符合合同约定，本院根据原告提供的票据及情况说明依法支持为3803元。 被告辩称其取现3000元返点给原告公司业务员，但未向本院提供证据，且原告对此予以否认，故对其抗辩理由本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告陶思友、涂世均于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金126793.63元； 二、被告陶思友、涂世均于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司2020年9月1日至2020年9月30日的尚欠利息2227.88元； 三、被告陶思友、涂世均于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费，计算方式：以尚欠贷款本金为基数，按月利率2％的标准，自2020年10月1日起计算至贷款本金付清之日止； 四、被告陶思友、涂世均于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司律师服务费3803元。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2982元，减半收取计1491元，由被告陶思友、涂世均负担。此款原告中银消费金融有限公司已预交，由被告陶思友、涂世均于本判决生效之日起十日内直付原告中银消费金融有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 郭佳 二〇二一年五月二十六日 法官助理 胡霞 书 记 员 周琴