吉林省梨树县人民法院民事判决书（2021）吉0322民初793号原告：梨树县农村信用合作联社。法定代表人：倪晓东，理事长。委托代理人：王晓明，泉眼岭信用社主任。委托代理人：宋佳琦，泉眼岭信用社员工。被告：刘付，男，1967年3月8日出生，汉族，农民，现住吉林省梨树县。被告：于海艳，女，1969年12月16日出生，汉族，农民，现住吉林省梨树县。系刘付妻子。被告：宋君龙，男，1972年1月5日出生，汉族，干部，现住吉林省梨树县。原告梨树县农村信用合作联社与被告刘付、于海艳、宋君龙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案受理，依法由审判员王建军适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人王晓明、宋佳琦，被告宋君龙到庭参加诉讼，被告刘付、于海艳经传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2014年12月17日，被告刘付向原告申请借款，与原告签订《吉林省农村信用社农户抵押借款合同》，用自有房屋为此笔借款进行抵押，同时被告宋君龙与原告签订《吉林省农村信用社农户保证借款合同》，为该笔贷款进行担保。贷款金额284,000.00元，期限3年。用途为家庭支出养牛。贷款已于2017年12月16日到期，被告未按时归还本息，现已经逾期，多次催要拒不偿还，为了维护我社合法权益，故诉至法院，请求1.判令被告刘付与其妻子于海艳，立即偿还逾期贷款本金284,000.00元及利息181,941.20元，共计：465,941.20元。以后利息要求按合同约定的罚息计算至实际给付之日；2.判令被告宋君龙对上述借款本息承担连带保证责任；3.判令原告对被告刘付的抵押房屋依法拍卖变卖的价款享有优先受偿权；4.判令本案的诉讼费、公告费及其他为实现债权所支付的相关费用均由被告承担。被告宋君龙答辩称，我不同意对刘付及于海艳的借款承担连带责任，因为刘付及于海艳作为借款人，原告应该找借款人催要该笔欠款；2018年3月7日王长青让我出证明时也没有跟我说承担连带责任，所以我不承担该笔欠款的连带责任。被告刘付和于海艳未到庭应诉亦未答辩。原告为证明自己的主张向法庭出示和宣读了如下证据：证据一、农户抵押借款合同及农户保证借款合同各一份，证明被告于2014年12月17日与原告签订借款合同，借款金额为284,000.00元，借款期限为3年，月利率8.0‰，二被告同意用自己居住的房屋进行抵押并由保证人宋君龙和曾广福提供担保。被告宋君龙质证称，真实性没有异议，是我本人在保证人处签的字。证据二、贷款凭证一份，证明原告于2014年12月17日将被告贷款284,000.00元发放到被告刘付账户中。被告宋君龙质证称，当时这笔钱没有发放到刘付账户内。证据三、贷款利息试算清单一份，证明被告所欠利息截止到2021年2月2日为181,941.20元。被告宋君龙质证称，我不清楚。证据四、贷款催收通知书一份，证明被告欠原告款项284,000.00元于2017年12月16日到期，我单位于2018年3月26日到刘付家中进行催收，于海艳在催收通知书上签字。被告宋君龙质证称，我不清楚。证据五、宋君龙证明一份，证明我单位信贷员王长青向被告刘付催收多次该笔欠款同时也找了担保人宋君龙多次。被告宋君龙质证称，当时王长青给我打电话，然后让我去他的药店，让我帮王长青出个证明，找我帮着给刘付出个证明，然后我说我签不了，然后王长青说那你在这个纸的后面签上吧，然后我就在后面签上字了。证据六、抵押物品清单复印件、农村住房及宅基地抵押承诺书复印件、房屋所有权证明复印件各一份，证明抵押借款合同真实有效，抵押物真实存在并能为此笔贷款提供抵押担保。被告宋君龙质证称，我不清楚。被告刘付和于海艳及宋君龙在举证期限内未向法庭提供证据。经审理查明：2014年12月17日，刘付与原告签订《吉林省农村信用社农户抵押借款合同》，贷款金额为284,000.00元，期限3年，用于养殖，2017年12月16日到期。约定月利率8.0‰（逾期加罚50%），以刘付和于海艳名下房产进行抵押担保，同时被告宋君龙与原告签订《吉林省农村信用社农户保证借款合同》，为该笔贷款进行担保，借款到期后，被告未能偿还借款本息，原告向三被告进行了催收。截至2021年2月2日，被告尚欠原告借款本金284,000.00元，利息181,941.20元，本息合计465,941.20元。本院认为，原被告双方的借款行为发生在《中华人民共和国民法典》实施之前，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，该案涉借款行为应适用《中华人民共和国合同法》及相关司法解释的规定。被告刘付从原告处借款，理应按照合同约定及时偿还借款本息，被告未按时偿还属于违约，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告刘付应承担返还借款、支付约定期限利息及逾期利息的民事责任，因该笔借款系被告刘付与于海艳夫妻关系存续期间发生的，并用于家庭生产经营，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。…”的规定，该笔借款应视为被告刘付和于海艳夫妻共同生活所负的债务，应由被告刘付和于海艳共同偿还借款本息。虽然被告刘付和于海艳用自有的房屋为该笔借款提供抵押担保，但依照《中华人民共和国担保法》第三十七条：“下列财产不得抵押：（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权。”的规定，被告提供的抵押财产不得抵押，因此抵押无效。原告对抵押的财产也没有优先受偿权。中国人民银行《人民币利率管理规定》第三条规定：“中国人民银行是经国务院授权的利率主管机关，代表国家依法行使利率管理权，其他任何单位和个人不得干预。”第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”因此，借款逾期后，原告可以按照合同约定，计收复利。因被告宋君龙为上述借款提供连带保证责任担保，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”及第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用……”的规定，被告宋君龙对被告刘付的借款本息的偿还负连带清偿责任。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、二十一条第一款、第三十七条之规定，判决如下：一、被告刘付、于海艳于判决生效后十日内偿还原告梨树县农村信用合作联社借款本金284,000.00元，利息181,941.20元，本息合计465,941.20元。二、被告宋君龙对以上借款本息的偿还负连带清偿责任。三、驳回原告梨树县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费4145.00元，由被告刘付、于海艳、宋君龙连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院。审判员 王建军二〇二一年五月二十日书记员 李 达