安徽省休宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖1022民初266号 原告：徽商银行股份有限公司休宁支行，住所地安徽省休宁县海阳镇齐云西大道鼎天广场1幢1004-1006铺，统一社会信用代码913410223976676117。 负责人：王**，系该行行长。 委托诉讼代理人：汪卫红。 委托诉讼代理人：吴颖青，安徽道同律师事务所律师。 被告：项哲颖，男，1973年1月23日出生，汉族，住安徽省休宁县。 原告徽商银行股份有限公司休宁支行（以下简称徽商银行休宁支行）与被告项哲颖信用卡纠纷一案，本院于2021年3月31日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年4月14日公开开庭进行了审理。原告徽商银行休宁支行的委托诉讼代理人汪卫红、吴颖青，被告项哲颖均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽商银行休宁支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告归还原告信用卡欠款截止到2021年3月25日的本金57857.52元、利息18729.86元及费用92056.6元，合计欠款168643.98元,此后的利息按合同约定支付到被告实际给付之日止；2、本案的诉讼费、律师代理费7931元及实现债权的其它费用由被告承担。事实与理由：2016年8月24日，被告向原告申请办理信用卡，信用卡号为6258××××8902。截止到2021年3月25日，被告拖欠原告本金57857.52元、利息18729.86元及费用92056.6元，合计欠款168643.98元，经原告多次催讨未果。现为维护原告合法权益，依法诉至法院。 项哲颖辩称，原告提交的费用信息我不知情，我只知道第一次贷款的钱，我朋友跟我说是5万元，本次起诉本金是5.7万元，不知道违约金9万余元是怎么产生的，违约金比本金还高，比高利贷费用还高。 徽商银行休宁支行为证明其诉请向本院提交以下证据证明：1、营业执照副本复印件、负责人身份证明书及身份证复印件，证明原告诉讼主体资格；2、被告身份证复印件，证明被告诉讼主体资格；3、《徽商银行黄山信用卡（个人卡）申请表》、照片复印件，证明被告申领信用卡的事实；4、徽商银行黄山信用卡领用合约、徽商银行黄山信用卡章程、徽商银行黄山信用卡资费标准一份，证明徽商银行黄山信用卡章程、领用合约、信用卡资费标准的具体规定，被告申领信用卡，自愿受徽商银行黄山信用卡章程、领用合约、信用卡资费标准约定的事实；5、贷记卡客户交易统计信息表、欠款汇总表（截止到2021年3月25日）复印件一组，证明被告拖欠款项的具体明细及截止到2021年3月25日共欠款168643.98元的事实；6、委托代理合同一份，证明原告支付律师费的情况及按约定由被告承担的事实。 项哲颖没有证据提交，对徽商银行休宁支行提交证据3予以认可，确认是其本人签的合同，但对于卡内消费的利息约定、消费金额、流水均不知情，对于委托代理合同的三性不予认可。 对于原告提交的证据本院经核对后，与原件无异，对证据的真实性予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明认定事实如下：2016年8月24日，项哲颖向徽商银行休宁支行申请办理徽商银行信用卡，在申请表最后手写注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名确认。徽商银行休宁支行于2016年9月12日为项哲颖办理了徽商银行信用卡，卡号为6258××××8902。《徽商银行黄山信用卡领用合约》第三条第三款约定，信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。第三条第四款约定，乙方预借现金交易不享有免息还款期和最低还款额待遇，须按约定的标准支付甲方利息和手续费。第三条第九款约定，乙方如未于每月最后还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。第四条第二款约定，甲方在追索乙方欠款期间所产生的一切费用（包括但限于诉讼费、律师费、公告费、处置资产的费用等）均由乙方承担。第六条约定，乙方在信用卡申请表中填写的住宅地址为相关司法文书送达地址。《徽商银行黄山信用卡章程》第二十五条约定，发卡银行对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五（实际年利率约18%）。信用卡透支的计结息方式和利率标准按发卡银行公布的标准执行，发卡银行和持卡人另有约定的除外。徽商银行黄山信用卡资费标准规定:循环信用利息为日息万分之五（实际年利率约18%）;违约金为最低还款额未还部分的5%收取,最低1元。项哲颖领卡后开始使用该信用卡，根据徽商银行休宁支行银行系统数据显示,截至2021年4月5日项哲颖未偿还本金57857.52元，利息19916.96元及费用100464.18元（其中分期手续费2410.8元，违约金98053.38元），合计178238.66元，该款一直未还，故徽商银行休宁支行依法诉至法院。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。项哲颖向徽商银行休宁支行申请领用信用卡，并签署遵守领用合约的声明，银行依约向其发放信用卡，双方信用卡合同成立且生效，项哲颖应当依照信用卡合约全面履行自己的义务。项哲颖在庭审中辩称其在办理信用卡后，将该卡交给其朋友使用，自己从未使用过该信用卡，即便其辩称是真实的，其作为一名完全民事行为能力人，擅自将自己办理的信用卡交付给他人使用，也应承担按期还本付息的法律后果，而不因刷卡主体不是自己就不承担还款责任。项哲颖持有的信用卡在透支消费后，没有在规定的期限内还款，应承担相应的违约责任。对徽商银行休宁支行诉请项哲颖归还信用卡本金57857.52元以及截止2021年4月5日的逾期利息19916.96元及分期手续费2410.8元，符合双方约定，也未超出法定标准，本院予以确认。对原告主张的违约金98053.38元，虽双方有合同约定，但徽商银行休宁支行的违约金是以上期本金、利息、分期费用、违约金等费用之和为基数每月进行重复、循环计算，以该种方式计算的违约金明显高于实际损失，显属不合理。本案中,徽商银行休宁支行的损失表现为资金占用损失，与银行其他金融产品相比以日利率万分之五计收利息已足够弥补其损失。故对2021年4月5日之后的逾期利息按照信用卡合约约定按日万分之五支付，即年利率18%计算，本院予以确认。对原告主张的律师代理费7931元，只提供了代理合同，未提供实际支出凭证，但代理人已实际出庭，故本院酌定律师费3000元。 据此，综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告项哲颖在本判决生效后三十日内一次性归还原告徽商银行股份有限公司休宁支行信用卡透支本金57857.52元及截止2021年4月5日的逾期利息19916.96元及分期手续费2410.8元，合计80185.28元，以及自2021年4月6日起以实际未还本金为基数，按年利率18%计算利息至款清之日止。 二、被告项哲颖在本判决生效后三十日内一次性给付原告徽商银行股份有限公司休宁支行为本案实现债权支出的律师代理费3000元； 三、驳回原告徽商银行股份有限公司休宁支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2012元，由原告徽商银行股份有限公司休宁支行负担1072元，由被告项哲颖负担940元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审 判 员 吴筱玲 二〇二一年五月二十一日 法官助理 王 越 书 记 员 金 丹 附相关法律条文: 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。