江苏省建湖县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0925民初1454号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司建湖县支行，住所地在江苏省建湖县近湖街道汇文东路**。负责人：尹海波，职务建湖县支行行长。委托代理人：张勇，该支行员工。被告：苗中华，男，1987年2月1日生，汉族，居民，住，住所地在江苏省建湖县/div>委托代理人：苗国富（系苗中华父亲），男，1950年6月12日生，汉族，居民，住，住所地在江苏省建湖县/div>被告：吴玲玲，女，1987年12月1日生，汉族，居民，住，住所地在江苏省建湖县/div>委托代理人：符超，建湖塘河法律服务所法律工作者。被告：苗国富，男，1950年6月12日生，汉族，居民，住，住所地在江苏省建湖县/div>原告告中国邮政储蓄银行股份有限公司建湖县支行（以下简称邮政银行建湖支行）与被告苗中华、吴玲玲、苗国富借款合同纠纷一案，本院于2021年3月23日立案受理后，依法由审判员夏云适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行建湖支行的委托代理人张勇，被告苗中华的委托代理人苗国富、被告吴玲玲的委托代理人符超、被告苗国富到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行建湖支行诉称，被告苗中华、吴玲玲因购房缺少资金向邮政银行建湖支行申请个人住房贷款，原告于2012年10月15日与被告苗中华、吴玲玲、苗国富《个人购房借款及担保合同》，抵押物建湖县城登达花苑43幢404室，并办理建湖县不动产抵押登记证明。原告根据《个人购房借款及担保合同》的相关约定于2012年10月24日向被告发放本金24.9万元的个人购房贷款，还款方式等额本息，借款期限2012年10月24日止2027年10月24日，贷款利率根据中国人民银行公布的同期同档人民币基准利率下浮5%执行。贷款发放后，原告信贷人员经贷后检查了解到被告苗中华、吴玲玲的经济状况发生严重恶化，根据《个人购房借款及担保合同》第十条一项规定，我行宣布贷款提前到期，并要求被告苗中华、吴玲玲偿还我行贷款本息及相关的处置费用，被告苗国富承担担保责任。为维护申请人的合法权益，特具状请求人民法院依法判令被告苗中华、吴玲玲立即向原告偿还截止2021年2月23日贷款剩余本金138737.78元、利息及罚息1007.60元，合计人民币139745.38元；并承担贷款剩余本金138737.78元从2021年2月24日起的利息及罚息按合同约定计算至借款本息全部还清之日止；本案诉讼费由被告承担；确认原告对被告苗中华、吴玲玲抵押位于建湖县城登达花苑43幢404室的房产变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；被告苗国富承担连带清偿责任。被告苗中华辩称，贷款情况属实。被告吴玲玲辩称，贷款和房子抵押情况均属实，剩余贷款及相应的利息，请求法庭依法审核。被告苗国富辩称，担保情况属实。经审理查明，2012年10月15日，原告邮政银行建湖支行与被告苗中华、吴玲玲、苗国富签订《个人购房借款及担保合同》1份，合同的主要内容：贷款人：邮政银行建湖支行，借款人：苗中华，抵押人：苗中华，抵押物共有人：吴玲玲，保证人：苗国富，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，贷款金额为人民币24.9万元，贷款用于购买坐落于建湖县房屋，贷款期限为180个月，自2012年10月15日至2027年10月15日，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档人民币基准利率下浮5%，实际利率以借据为准。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，罚息利率按借据约定的利率加收30%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所发生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用。抵押人及抵押物共有人自愿用其所购置的坐落于建湖县向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等贷款人实现债权及抵押权的费用和几款人所有其他应付费用。保证人苗国富自愿向贷款人提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期内为本合同项下贷款到期之日起两年。贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。如贷款人放弃或暂时对任一抵押物或任一保证人行使担保权利的其他担保人承诺仍将对其担保范围内的全部债务承担担保责任。被告吴玲玲在合同中共同借款人处签名、捺印。合同签订后次日，原、被告办理建房他证建湖字第××号他项权利证书。2012年10月24日，被告苗中华向原告立据借款24.9万元，借款期限为180个月，到期日为2027年10月24日，年利率6.225%，借款用途：购买住房，还款方式：等额本息还款。自2021年1月起，被告苗中华未能按约偿还也借款本息，截止2021年2月23日，被告苗中华尚欠原告借款本金138737.78元、利息（含罚息）1007.60元，本息合计139745.38元。原告宣布贷款提前到期，并向被告追要无果，遂向本院提起诉讼。以上事实，有原告邮政银行建湖支行提交的《个人购房借款及担保合同》、他项权证、放款单、借款借据各一份，被告吴玲玲提交的离婚协议书1份及当事人的陈述在卷佐证。本院认为，原告邮政银行建湖支行与被告苗中华、吴玲玲、苗国富签订《个人购房借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。被告苗中华、吴玲玲未能按照借款合同约定的期限按时足额偿还原告借款本息，其行为已构成违约，根据合同的约定，原告有权宣布贷款提前到期，被告苗中华、吴玲玲应负清偿和承担违约责任。两被告用其所购置的房产作抵押，在两被告未履行还款义务时，应依法承担抵押担保责任，被告苗国富作为连带责任保证人，对被告苗中华、吴玲玲的上述债务应依约承担连带清偿责任。原告主张的利息、罚息符合法律规定，故本院对原告的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告苗中华、吴玲玲于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建湖县支行借款本金人民币138737.78元、利息（含罚息）1007.60元（截止2021年2月23日），本息合计139745.38元；承担以借款138737.78元为基数自2021年2月24日起至实际清偿之日止按年利率6.2225%加收30%计算的利息。二、如被告苗中华、吴玲玲不按时履行上述第一项义务时，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建湖县支行有权对被告苗中华、吴玲玲共同所有的座落在建湖县城登达花苑43幢404室的房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。三、被告苗国富对上述第一项义务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3095元，减半收取1547.5元，由被告苗中华、吴玲玲、苗国富负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 夏 云二〇二一年五月七日书记员 徐海玉