四川省西充县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1325民初125号 原告：中国工商银行股份有限公司西充支行，地址：西充县安汉大道北二段127、129、131、133号，统一社会信用代码：91511325729820687U。 负责人：李大建，行长。 委托诉讼代理人：黄真树，四川英特信（南充）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘青，四川英特信（南充）律师事务所律师。 被告：庞雷，男，汉族，生于1984年11月30日，住西充县。 被告：于琳，女，汉族，生于1985年4月1日，住西充县。 被告：四川荣科房地产开发有限公司，地址：南充市顺庆区滨江中路三段50号水天丽景大厦3楼，统一社会信用代码：91511302567621094E。 法定代表人：刘志荣。 委托诉讼代理人：冯森，系公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司西充支行（以下简称：工行西充支行）与被告庞雷、于琳、四川荣科房地产开发有限公司（以下简称：荣科公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行西充支行的委托诉讼代理人黄真树、被告荣科公司的委托诉讼代理人冯森到庭参加诉讼，被告庞雷、于琳经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告工行西充支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与三被告签订的《个人购房借款担保合同》所涉未到期的贷款立即到期；2、判令被告庞雷、于琳立即向原告偿还全部贷款余额182869.41元、利息（含复息、罚息）17398.43元，共计200267.84元（截至2020年6月21日），并自2020年6月22日起至实际还清之日止按《个人购房借款担保合同》约定的标准计算利息、罚息、复利、违约金、补偿金等；3、判令被告荣科公司对第2项诉讼请求中被告庞雷、于琳的全部偿付义务承担连带清偿责任；4、判令原告对案涉抵押物，即被告庞雷、于琳位于西充县××路××期××栋××号房屋的拍卖、变卖或折价享有优先受偿权；5、判令三被告全额承担原告为实现债权、担保权所产生的包括诉讼费、公告费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等所有费用。事实与理由：2014年11月24日，被告庞雷、于琳因购买西充县××路××期××栋××号房屋，向原告申请个人住房贷款270000元，期限10年。庞雷、于琳以所购买房屋提供抵押担保，荣科公司自愿为庞雷、于琳提供偿还全部贷款本息等费用的阶段性连带责任保证，为此三方签订了《个人购房借款担保合同》。2015年1月12日，原告依约向被告庞雷、于琳发放了贷款270000元并划转给被告庞雷、于琳指定单位。但庞雷、于琳从2015年2月起便未按约偿还相应贷款及利息，原告多次催收后，庞雷、于琳仍置之不理，保证人荣科公司亦未履行担保义务。原告认为：原告与被告庞雷、于琳签订的合同是双方真实意思表示，该合同依法成立并生效。被告庞雷、于琳多次未按照合同约定还款已构成违约，原告有权依据合同约定宣布全部未到期的贷款立即到期，并要求被告庞雷、于琳清偿因此所产生的全部款项。同时，保证人荣科公司按照合同约定，应当对被告庞雷、于琳的前述义务承担连带清偿责任。原告为维护自己的合法权益，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 被告庞雷、于琳未提交书面答辩意见。 被告荣科公司答辩称：庞雷、于琳最初按月偿还贷款，具体停止偿还时间我司不清楚，后期直接从我司保证金账户扣款偿付。 原告工行西充支行围绕诉讼请求提交了证据，根据当事人 陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月24日，借款人庞雷、于琳与贷款人工行西充支行、保证人荣科公司签订《个人购房借款担保合同》。合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币270000元；本合同项下贷款用于购买坐落于西充县××路××期××栋××号，建筑面积111.62平方米的房屋。本笔贷款的担保方式为抵押、保证，保证人承担担保责任的范围按阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载由上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；贷款借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在确定利率的基础上加收50%确定。罚息利率贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每年基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放或继续发放的前提是本合同下担保已经生效（以尚未取得产权的房屋作抵押的，以办妥预售登记备案或预告登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带保证担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式）并持续有效，且借款人在本合同项下未发生任何违约情形；借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户的方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算；经协商一致，借款人按月等额本息还款法（按月计息），借款人自愿选择每月1日为还款日；借款人不享有宽期限；贷款展期，借款人不能按期归还本合同项下贷款，需办理贷款展期时，应在贷款到期前30天向贷款人提出书面申请，经贷款人审查同意展期的，双方另行签订展期协议，如贷款人不同意展期，则借款人仍应按本合同约定偿还贷款本息；争议解决，在本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼解决。违约及违约责任，合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人宣布贷款提前到期的，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。 同时查明：2014年11月26日，工行西充支行与庞雷对西充县××路××期××栋××号房办理了抵押权预告登记，证号为西房预房管字第2××7号，至今未办理正式抵押登记手续。庞雷、于琳连续六次以上未按时足额偿还借款本息，工行西充支行分别于2018年6月26日、9月21日、11月28日、12月28日四次在荣科公司保证金账户中扣款29031.96元，用于偿还庞雷、于琳借款本息。庞雷、于琳在诉讼过程中，于2021年4月27日偿还借款80000元，应在执行中予以扣减。 本院认为，庞雷、于琳、荣科公司与工行西充支行签订的《个人购房借款担保合同》、工行西充支行与庞雷、于琳就案涉抵押房屋办理了抵押权预告登记系当事人真实意思表示，其内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。工行西充支行按约发放贷款，庞雷、于琳作为借款人未按约履行还款义务，应依法承担违约责任，向工行西充支行偿还借款本金182869.41元。工行西充支行主张的利息、逾期罚息，双方在借款合同及借款借据中对计息方式有明确约定，计息利率不违反法律法规强制性规定，本院予以支持。被告庞雷、于琳连续六次未足额偿还借款本息，根据合同约定，工行西充支行有权宣布借款立即到期。被告荣科公司就本案所涉借款提供连带责任保证，根据保证合同约定，荣科公司对借款本金及利息应当承担保证责任。工行西充支行与庞雷就案涉抵押房屋办理了抵押权预告登记，工行西充支行对抵押的房产处分所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条、第三十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告庞雷、于琳于本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司西充支行借款本金182869.41元，利息17398.43元，合计200267.84元（截至2020年6月21日）；并从2020年6月22日起，以下欠借款本金182869.41元为基数按合同约定利率标准计算利息至款清之日止。被告四川荣科房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任（执行中应扣减庞雷、于琳已还款80000元）； 二、原告中国工商银行股份有限公司西充支行对庞雷、于琳所有的位于西充县××路××期××栋××号（房屋抵押权预告登记证证号：西房预房管字第2××7号）房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4304元，公告费300元，由被告庞雷、于琳承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  刘晓明 人民陪审员  李凌霞 人民陪审员  刘高树 二〇二一年五月十八日 书 记 员  李 静