河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1303民初4171号原告：中国银行股份有限公司南阳分行，住所地河南省南阳市卧龙区七一路129号，统一社会信用代码91411300X146902682。负责人：王胜利，任该行行长。委托诉讼代理人：曾凡涛，北京达略（南阳）律师事务所律师。代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：童振旺，北京达略（南阳）律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：谢娜，女，汉族，生于1984年4月18日，户籍所在地河南省桐柏县，现住河南省桐柏县。原告中国银行股份有限公司南阳分行（以下简称中国银行南阳分行）与被告谢娜信用卡纠纷一案，本院于2021年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行南阳分行的委托诉讼代理人曾凡涛、童振旺到庭参加了诉讼，被告谢娜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司南阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告谢娜偿还原告信用卡透支本金17,993.96元、应收费用4,120.58元、利息2,419.02元、表外利息10,255.03元，应收账款共计34,788.59元（利息、应收费用等暂计至2020年11月10日，自2020年11月11日起利息及应收费用按照合同约定计算至本息还清之日止）；2、本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告谢娜于在原告处申请办理中国银行信用卡，并填写了中国银行信用卡个人申请表，信用卡领用合约约定了利息和收费：甲方2016年4月5日（信用卡申请人）在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金；对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五。合同签订后，原告如约向被告发放卡号为62×××25的信用卡。后被告未按照约定如期足额偿还欠款，经催告仍不履行，被告的行为已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望判准所请。被告谢娜缺席无答辩意见。经审理查明，2016年4月5日，被告谢娜向原告中国银行股份有限司南阳分行提交了中国银行信用卡个人申请表，申请办理信用卡，被告在申请人申明及签名处确认并签字。该信用卡领用合约约定，被告非现金交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20—50天；被告在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定。被告应按原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。被告使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，被告需自交易记账日起按规定利率向原告支付透支利息。被告在到期还款日前未能偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。被告及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，原告按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准，被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等。原告依照国家有关规定有权指定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费补发新卡工本费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用由原告直接计扣被告信用卡账户。该信用卡领用合约附则部分约定，本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡使用指南》、原告相关业务规定及行业惯例办理。原告有权根据法律法规和监管规定对《中国银行股份有限公司信用卡章程》、收费项目、标准进行修改、变化和调整，并在原告公告或通知期满后即为有效，被告不同意接受上述修改、变化和调整的，应在公告或通知期限内向原告提出注销信用卡的书面申请，被告未在公告或通知期限内提出注销信用卡的书面申请的，视为同意接受上述修改、变化和调整。对于上述内容，原告可以通过各分支营业机构、电话银行、网上银行等方式对外公告或者通过对账单或信函方式进行通知。双方在履行本合约时发生的一切争议，由双方协商处理，协商不成的，可由任何一方提交原告所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。《信用卡收费表》显示，透支利息：日息万分之五，按月计收复利。滞纳金：最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。同时还约定，原告根据被告指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地址均以此为准，被告联络信息如有变更，应及时致电原告客户服务热线或到营业网点柜台通知原告办理信息变更手续，否则原告按被告指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达。2019年12月13日，中国银行股份有限公司公布《关于我行信用卡服务启用新版的公告（2020年1月31日起）》，在利息和收费部分约定：原告对被告不符合免息条件的全部欠款以透支交易记账日为起息日收取利息，透支利率上限为日利率万分之五。被告未于每月到期还款日之前偿还当期对账单列明的最低还款额的，被告除按照规定利率支付透支利息外还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。原告中国银行股份有限公司南阳分行审核通过后，向被告谢娜发放卡号为62×××25的信用卡，被告使用该卡消费后未能如约还款。截止2020年11月10日，该卡已透支本金17,993.96元、利息12,674.05元、应收费用4,120.58元，共计34,788.59元。以上事实，由原告委托诉讼代理人的当庭陈述、信用卡申请表、信用卡领用合约、交易明细表、欠款明细表、面签影像等证据在卷为凭，予以确认。本院认为，被告谢娜在填写《信用卡申请表》时签名确认同意遵守《领用合约》的各项规则，可以认定被告自愿接受《领用合约》相关条款及后附《信用卡费率表》的约束。原告经审核后同意并向被告核发信用卡，由此，被告谢娜与原告之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当全面履行自己的义务。据此，《领用合约》及《信用卡费率表》应作为规范双方权利义务关系的依据。被告谢娜透支款项后未能依据合约的约定，按时向原告履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担违约责任。故原告要求被告谢娜按照《领用合约》及《信用卡费率表》的约定偿还欠款本金、利息及其他费用至实际清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。关于原告中国银行股份有限公司南阳分行请求的保全费、公告费、律师费等相关费用的问题。本院认为，原告未提供证据证实除案件受理费外还产生了其他费用，故本院对除案件受理费外部分的诉讼请求不予支持。本案中原被告双方约定了被告申请信用卡时的通讯地址，本院在无法要求被告确认送达地址的情况下，按照合同约定的地址及其户籍地向被告送达应诉手续、开庭传票等法律文书，符合法律规定。被告谢娜无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状和相关证据材料，系对其一审诉讼权利的放弃，本案事实清楚，证据充分，应依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告谢娜偿还原告中国银行股份有限公司南阳分行欠款本金17,993.96元及截止2020年11月10日的利息12,674.05元、应收费用4,120.58元，共计34,788.59元，并自2020年11月11日起按照合同约定继续支付利息、应收费用至款付清之日止。二、驳回原告中国银行股份有限公司南阳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费334.86元（已减半），由被告谢娜承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 蒋 娜二〇二一年五月二十四日书记员 张钰晗