文书内容昆明市呈贡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0114民初4406号原告：李婉亭，女，汉族，1979年7月29日生，昆明市西山区人，住昆明市西山区。委托诉讼代理人，关亚兰、李娅娟，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：罗韬，男，汉族，1982年7月21日生，昆明市呈贡区人，住云南省昆明市呈贡区。委托诉讼代理人：杨晓宇、张欣，北京大成律师事务所律师，特别授权代理。原告李婉亭与被告罗韬委托理财合同纠纷一案，本院于2018年11月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告李婉亭及其委托诉讼代理人关亚兰、李娅娟，被告罗韬及其委托诉讼代理人杨晓宇，张欣到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告李婉亭向本院提出诉讼请求：1、判决被告向原告归还欠款本金673810元[500000+162810(2.5万美元×6.9524汇率）]；2、判决被告按照年息10%向原告支付该款自2018年8月2日起至款项实际清偿之日止的利息(暂计算2018年8月2日至2018年11月12日共计102天利息18829.76元)；3、判决被告承担本案的诉讼费用。事实与理由:原、被告双方系朋友关系，被告于2015年2月份口头向原告提出融资,原告于2015年2月11日至2017年7月5日先后十余次通过银行转账的方式转款给被告，共计946650.07元，于2017年底被告无法向原告支付款项，于2018年3月26日与原告商议核算之后向原告出具书面《欠条》，《欠条》载明被告罗韬欠原告李婉亭人民币50万元，美元2.5万元，因汇率会有不断变动，并口头约定按照还款日汇率计算，并补充约定上述金额自2018年3月31日前按年息20%计，自2018年3月31日起至结清上述款项止按年息10%计。2018年8月2日以前按照欠条约定向原告支付利息，但未偿还欠款本金，2018年8月2日之后被告既未向原告支付利息，也未偿还欠款本金，一直拖欠该笔款项，《欠条》确认双方存在债权债务关系，原告多次找被告要求归还原告此款项，被告以各种理由推脱。综上，合法的债权债务关系应法律保护，债务应当清偿,被告拒不偿还欠款的行为不仅违背诚信构成违约，还侵犯了原告的合法权益，原告为维护自身利益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》向法院提起诉讼，请求依法支持原告全部诉讼请求。被告罗韬辩称：一、本案罗韬与李婉亭之间并非民间借贷法律关系。李婉亭委托云南闻诺投资有限公司（以下简称闻诺公司）理财，罗韬系该公司的股东。2015年2月12日至2017年7月4日期间，被告在明知闻诺公司将资金投入纽卡斯金融集团平台赚取收益的情况下，与闻诺公司签订了多份金融投资代理协议及EA交易协议。代理协议约定甲方出资作为本金交由乙方进行金融投资，在合作期限内甲方不得撤离资金。乙方拥有资金调拨权，代理权限内甲方投入本金及所得收益为零风险，资金安全及投资盈亏均由乙方承担。代理协议签订后，李婉亭依据协议约定陆续向罗韬银行账户转入对应资金作为投资款。李婉亭与罗韬之间的所有款项往来均属于基于代理协议的投资款。闻诺公司根据与原告李婉亭签订的代理协议进行投资将相应的资金全部转入纽卡斯金融集团平台，2017年底纽卡斯金融平台因涉嫌犯罪，所有负责人工作人员全部被辽宁省锦州市公安机关处理，投入纽卡斯金融集团平台的资金也于2017年底开始无法提取。李婉亭合同到期无法收回投资款及相应回报款。闻诺公司应昆明市人民政府金融办公室要求进行注销。出于对闻诺公司客户负责的态度，在李婉亭的要求下，被告才以自身名义出具了借条，双方之间也并非民间借贷法律关系。二、本案应追加闻诺公司另一股东杜东芨为被告。鉴于本案原告李婉亭与被告罗韬作为股东的闻诺公司间真实法律关系为委托理财法律关系，应当追加闻诺公司为被告。但闻诺公司已经注销，故被告罗韬申请追加闻诺公司另一股东杜东芨为被告。三、本案所涉的全部代理协议无效。李婉亭在明知闻诺公司将其投入的所有资金均打入纽卡斯金融集团平台的情况下仍然同意闻诺公司代为投资理财。纽卡斯金融集团平台涉嫌非法吸收公众存款罪被查处，如纽卡斯金融集团平台及相关负责人罪名成立。李婉婷与闻诺公司都具备一个共同的身份为纽卡斯金融集团平台非法吸收公众存款罪的集资参与人。根据最高人民法院、人民检察院公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条关于涉嫌财物的追缴和处置问题之规定，向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息分红等回报以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。李婉亭无权要求闻诺公司或罗韬偿还相应的投资款收益。代理协议因违反国家法律法规强制性规定而无效，属合同法第五十二条第五款规定的无效情形，投资风险应当与收益相一致。本案所涉的代理协议约定代理期限内原告投入投资款所得收益为零风险，资金安全及投资盈亏均由闻诺公司承担，这样的约定免除了原告作为委托人应承担的投资风险，明显有悖于委托代理法律关系的基本原则，也违背了投资行为的基本规律和交易规则。因此代理协议中关于代理期限内原告投入投资款及所得收益为零风险资金安全及投资盈亏均由闻诺公司承担的保底条款应确认为无效条款。保底条款属于代理协议的核心条款，该条款无效，导致整个合同目的无法实现，整个代理协议无效。依据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失。双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告李婉亭提交建设银行历史流水、富滇银行流水、平安银行电子回单以及被告罗韬提交的云南闻诺投资有限公司工商档案、《互联网金融风险专项整治现场检查通知书》、罗韬与李婉亭之间、罗韬与赵伟之间等人的账户往来信息，上述证据证实、合法，与本案关联，本院予以采信，原告李婉亭提交的提交的欠条以及被告罗韬提交的五份《金融投资代理协议》、一份《EA交易协议》、证人证言，真实性予以确认，但能否证实双方主张的观点，本院在后文予以综合评述，被告罗韬提交的纽卡斯金融集团平台相关新闻报道与本案无关联，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月12日至2017年7月4日期间，李婉亭（甲方）与云南闻诺投资有限公司（乙方）陆续签订《金融投资代理协议》，约定：甲方出资作为本金交由乙方进行金融投资，代理期限以内，甲方投入本金及所得收益为零风险，资金占用年利率为10%、投资信誉回报为6%、投资收益为24%。云南闻诺投资有限公司的法定代表人是罗韬，李婉亭陆续向罗韬账户转账支付941950.07元，之后由罗韬、张琦、杨艳林等账户向李婉亭及其丈夫赵伟转账支付845309.4元。2018年3月26日罗韬向李婉亭出具欠条载明，罗韬欠李婉亭伍十万元、美元贰万伍仟元，自2018年3月31日之前的按年息20%计，自2018年3月31日起结清之日年息按照10%计算。云南闻诺投资有限公司有两名股东：罗韬、杜东芨，该公司于2018年9月27日办理注销登记手续。本院认为：本案争议的焦点是本案的法律关系是否为民间借贷关系；本案应否追加杜东芨作为被告参加诉讼；原告主张的欠款数额及利息应当如何认定。针对本案的法律关系问题，李婉亭与云南闻诺投资有限公司陆续签订《金融投资代理协议》，约定由李婉亭出资，该公司进行金融投资，并就投资收益及风险承担进行了约定，结合李婉亭与云南闻诺投资有限公司法定代表人罗韬之间资金往来情况，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条规定：“原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼，被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉，并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的，人民法院应当依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理。当事人通过调解、和解或者清算达成的债权债务协议，不适用前款规定。”本案的法律关系为委托理财合同关系。针对本案应否追加杜东芨作为被告参加诉讼的问题，《最高人民法院关于适用的解释》第六十四条：“企业法人解散的，依法清算并注销前，以该企业法人为当事人；未依法清算即被注销的，以该企业法人的股东、发起人或者出资人为当事人。杜东芨并非必须参加诉讼的被告，本案的债权债务数额明确后，罗韬与杜东芨之间应否及如何分担的问题系两名股东之间的法律关系，可再寻法律途径予以解决，故，本案中罗韬申请追加杜东芨作为被告，本院不予准许。至于原告主张的欠款数额及利息应当如何认定的问题，李婉亭认为，被告主张已向其还款845309.4元，其中的26672元的转账系因其他法律关系产生并非本案的还款，对此观点李婉亭提交的证据并不足以证实，故，本院确认罗韬向原告李婉亭还款数额为845309.4元。罗韬出具欠条记载，罗韬欠李婉亭伍十万元、美元贰万伍仟元，自2018年3月31日之前的按年息20%计，自2018年3月31日起结清之日年息按照10%计算。李婉亭与云南闻诺投资有限公司签订的《金融投资代理协议》所约定的收益率高达40%，但该公司的行为违反相关金融监管法律、法规的规定，故，按照罗韬出具的欠条，2018年3月31日之前的款项按照年利率20%计算利息，之后的款项按照年利率10%计算利息，与罗韬偿还的款项进行抵扣，具体抵扣数额见下表：            区     间              计息时间              本金（元）              利息（元）              还款数额              剩余利息              剩余本金              追加本金              时间                  2015.2.12-9.29              229              95991              12045              35007              0              73029              100030              9.30                  10.1-2016.1.24              115              173059              10905              136782              0              47182              51640              1.26                  1.25-3.1              36              98822              1949              9337              0              91434              93000              3.2                  3.2-4.12              41              184434              4143              22486              0              166091              50000              4.13                  4.13-6.12              60              216091              7104              70692              0              152503              50000              6.13                  6.13-7.20              7              202503              777              14709              0              188571              50000              7.21                  7.21-8.23              33              238571              4314              10000              0              232885              50000              8.24                  8.24-9.25              32              282885              4960              11901              0              275944              14000              9.26                  9.26-10.30              5              289944              794              11250              0              279488              45000              10.31                  10.31-11.7              7              324488              1245              5000              0              320733              1100              11.8                  11.8-2017.5.2              175              321833              30860              70594              0              282099              48479              5.3                  5.3-7.3              60              330578              10868              10948              0              330498              292710              7.4                  7.4-2018.3.31              270              623208              92201              378299              0              337110                                              4.1-12.17              260              337110              24013              58304              0              302819                                  截止2018年12月17日，差欠本金302819元，相应利息从2018年12月18日开始按照年利率10%计算至欠款清偿之日为止。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条之规定，判决如下：一、由被告罗韬在本判决生效后十日以内向原告李婉亭偿还欠款本金302819元，并支付自2018年12月17日开始至欠款清偿之日为止按照年利率10%计算的利息；二、驳回原告李婉亭的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5363元，由被告罗韬承担2344元，原告李婉亭承担3019元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 普 熙二〇一九年二月二十二日书记员 刘智楠