浙江省杭州市江干区人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0104民初11243号原告中国民生银行股份有限公司杭州分行，住所地浙江省杭州市钱江新城市民街**尊宝大厦金尊****及**。负责人丛军，该行行长。委托代理人胡建武、蔡盈盈，该公司员工，特别授权代理。被告杭州富阳科艺家私有限公司，住所地浙江省，住所地浙江省杭州市富阳区银湖街道受降村法定代表人董苏华。被告杭州凯艺家居有限公司，住所地浙江省，住所地浙江省杭州市富阳区银湖街道上宋南街**第**法定代表人杨阿仙。被告浙江创艺家居有限公司，住所地浙江省杭州市富阳区上官，住所地浙江省杭州市富阳区上官乡体育用品功能区**le='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人董苏华。被告董苏华，男，1955年2月22日出生，汉族，住浙江省杭州市富阳区。被告董松云，女，1956年12月8日出生，汉族，住浙江省杭州市富阳区。被告董学艺，女，1983年7月1日出生，汉族，住浙江省杭州市富阳区。原告中国民生银行股份有限公司杭州分行（以下简称民生银行）诉被告杭州富阳科艺家私有限公司（以下简称科艺公司）、杭州凯艺家居有限公司（以下简称凯艺公司）、浙江创艺家居有限公司（以下简称创艺公司）、董苏华、董松云、董学艺金融借款合同纠纷一案，原告民生银行于2018年10月9日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年2月26日公开开庭进行了审理。原告民生银行委托代理人胡建武到庭参加诉讼，被告科艺公司、凯艺公司、创艺公司、董苏华、董松云、董学艺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行基于提供的证据：流动资金贷款借款合同、共同还款承诺函、保证合同、担保合同两份、支付申请书及单位借款凭证、单位账户对账单及现金流查询、逾期通知书及快递回执、送达地址确认书等向法院提起诉讼。诉请判令：1、被告科艺公司、凯艺公司向原告归还借款本金6852700元并支付利息22387.5元、罚息10295元、复利47.39元（暂计算至2018年8月27日，此后罚息、复利按合同约定利率上浮50%继续算至本息实际清偿之日止）；2、被告创艺公司、董苏华、董松云、董学艺对上述款项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由六被告承担。被告科艺公司于庭后提交书面答辩状及科艺公司与董苏华出具的确认函，确认函确认科艺公司于2018年7月份因恒丰银行贷款逾期，导致案涉贷款被宣布提前到期的事实。答辩状提出，科艺公司系富阳区人民政府帮扶企业，根据府办简复，要求各债权银行对已到期或将到期贷款利率降至权限内最低利率，包含平安银行在内的多家银行已给予科艺公司利率优惠。另，科艺公司积极自救，法人董苏华通过卖房积极清偿银行债务，科艺公司现无力支付罚息、复利，请求法院驳回民生银行要求科艺公司支付罚息及复利的诉讼请求，按年利率4.35%计算利息。被告凯艺公司、创艺公司、董苏华、董松云、董学艺未答辩，未向本院提交证据。本案经审理查明的案涉贷款事实如下：2017年9月29日，民生银行（贷款人）与科艺公司（借款人）签订《流动资金贷款借款合同》，约定借款人因借新还旧向贷款人借款7400000元，借款期限自2017年9月30日至2018年9月30日；贷款利率为中国人民银行公布的一年贷款基准利率即年利率4.35%；借款人于2017年12月31日、2018年3月31日、2018年6月30日各还款本金100000元，剩余本金于2018年9月30日还清；贷款按日计息，按月结息，结息日为每月的第20日，最后一个结息日为贷款到期日；逾期利率为贷款利率水平加收50%，逾期支付利息和逾期罚息，按逾期利率计收复利；借款人涉及诉讼、仲裁、行政处罚及其他司法行政程序，可能对借款人履行合同产生不利影响的，视为借款人违约；借款人发生违约事件的，贷款人有权宣布合同项下全部或部分贷款立即到期，提前收回已发放的贷款，并停止继续发放贷款等。同日，民生银行与创艺公司签订《保证合同》、与董苏华、董松云签订《担保合同》、与董学艺签订《担保合同》，约定创艺公司、董苏华、董松云、董学艺为上述《流动资金贷款借款合同》项下全部债务提供连带保证责任。保证范围均为主债权本金及其利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和所有其他费用。保证期间均为主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。2017年9月30日，凯艺公司向民生银行出具《共同还款承诺函》，明确知悉《流动资金贷款借款合同》借款目的为借新还旧，凯艺公司自愿为上述合同项下全部债务承担连带还款责任。凯艺公司承担连带还款责任的本金最高债权额为7400000元，主债权发生期间为2017年9月30日至2018年9月30日，连带还款责任范围为主债权本金及其利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和所有其他费用。同日，民生银行依约发放贷款人民币7400000元。科艺公司按约还本付息至2018年7月20日，此后于2018年8月21日支付利息4207.92元，于2018年9月30日归还本金247300元。因科艺公司涉及诉讼及其他银行欠息，民生银行于2018年8月14日向六被告邮寄《提前到期通知书》，宣布案涉贷款于《提前到期通知书》收到后2日内到期。《提前到期通知书》后均被签收，最迟签收日期为2018年8月19日。另查明，2015年5月5日，民生银行（授信人）与科艺公司（受信人）签订《综合授信合同》，约定科艺公司可在授信有效期限内向民生银行申请最高授信额度10000000元。同日，创艺公司、董学艺、董苏华及董松云分别与民生银行签订最高额保证合同，为科艺公司上述综合授信合同项下全部债务提供最高额保证。2015年5月6日，民生银行（贷款人）与科艺公司（借款人）签订《流动资金贷款借款合同》，约定科艺公司为购椅子木架使用授信额度8000000元，民生银行于同日交付借款8000000元。2016年7月8日，民生银行（贷款人）与科艺公司（借款人）另签订一份《流动资金贷款借款合同》，约定科艺公司因借新还旧向民生银行借款8000000元，创艺公司、董学艺、董苏华及董松云分别再与民生银行签订保证合同，继续为科艺公司流动资金贷款借款合同项下全部债务提供连带责任保证。合同签订后，民生银行依约交付借款8000000元。本院认为，民生银行与科艺公司之间的借款合同关系，主体适格，意思表示真实，不违反法律和行政法规禁止性规定，合法有效。凯艺公司在确认案涉贷款用途前提下自愿出具的共同还款承诺函，具有法律约束力。科艺公司因2018年7月份未能偿还他行贷款而涉及诉讼，民生银行根据《流动资金贷款借款合同》第15.10条、第16条的约定，有权宣布案涉贷款于2018年8月21日提前到期，本院对民生银行主张科艺公司、凯艺公司归还借款本金、支付借款期内利息的诉讼请求予以支持。因科艺公司、凯艺公司未能按期归还借款本息，民生银行主张按照合同约定计收逾期利息、复利，但民生银行主张的复利包含了以逾期利息为基数计算的复利。本院认为，逾期利息按合同贷款利率上浮50%的逾期利率计收已体现对科艺公司违约行为的惩罚，且根据《人民币利率管理规定》第二十条规定：“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”应当计算复利的利息是指贷款期内不能按期支付的利息，故本院仅对民生银行要求支付的逾期利息及以期内利息为基数计算的复利予以支持。民生银行诉请利息及逾期罚息计算有误，本院予以更正。关于本案贷款所涉各保证人的责任承担问题。本院认为，“借新还旧”一般指代借款人向银行贷款以清偿先前所欠同一银行贷款的行为，本案中各保证人的责任承担应取决于各保证人对贷款用途是否知道或者应当知道。创艺公司、董苏华、董松云、董学艺对科艺公司新旧三次贷款均提供连带责任保证，对贷款用途系明知，应按合同约定承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杭州富阳科艺家私有限公司、杭州凯艺家居有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司杭州分行借款本金人民币6852700元并支付利息人民币23245.41元。二、被告杭州富阳科艺家私有限公司、杭州凯艺家居有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司杭州分行逾期利息人民币9008.13元（自2018年8月22日暂计算至2018年8月28日起，此后以未付本金为基数，按年利率6.525%继续计算至实际清偿之日止）。三、被告杭州富阳科艺家私有限公司、杭州凯艺家居有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司杭州分行复利人民币29.49元（自2018年8月22日暂计算至2018年8月28日起，此后以未付利息为基数，按年利率6.525%继续计算至实际清偿之日止）。四、被告浙江创艺家居有限公司、董苏华、董松云、董学艺对上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任。五、驳回原告中国民生银行股份有限公司杭州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币59998元，财产保全申请费人民币5000元，合计人民币64998元，由被告杭州富阳科艺家私有限公司、杭州凯艺家居有限公司、浙江创艺家居有限公司、董苏华、董松云、董学艺负担。原告中国民生银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费。被告杭州富阳科艺家私有限公司、杭州凯艺家居有限公司、浙江创艺家居有限公司、董苏华、董松云、董学艺于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  李 敏人民陪审员  陈小梅人民陪审员  符小丽二〇一九年二月二十八日法官 助理  廖欢欢书 记 员  蒲迪烨