山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1722民初82号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段063号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：时培行，董事长。委托诉讼代理人：刘伟，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：张新强，山东盛雅律师事务所律师。被告：刘美玉，女，汉族，1961年8月7日出生，住单县。被告：马冲，女，汉族，1971年10月20日出生，住单县。被告：陈运华，女，汉族，1956年6月18日出生，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告刘美玉、马冲、陈运华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月3日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘伟到庭参加诉讼，被告刘美玉、马冲、陈运华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告刘美玉偿还借款本金700000元、2017年12月21日之前的利息285543.06元及之后的利息、罚息；2、被告马冲、陈运华负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年12月2日，被告刘美玉从原告处借款700000元，约定借款期限为6个月，月利率为10.0333‰，被告马冲、陈运华为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，以上被告至今未偿还全部借款本息。刘美玉、马冲、陈运华均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年11月14日，原单县农村信用合作联社开发区信用社（以下简称开发区信用社）与被告马冲、陈运华签订了共同还款责任承诺书，向开发区信用社承诺对被告刘美玉借款800000元及利息、相关费用承担连带清偿责任。2014年11月28日，开发区信用社与被告刘美玉签订了个人借款合同，与被告马冲、陈运华签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为开发区信用社；借款人为刘美玉；借款金额为700000元；借款期限为2014年11月28日至2015年5月27日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款利率为浮动利率，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮115%确定；如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率，不另行通知借款人；基准利率调整日与借款发放日或该周期首月的借款对应日为同一日的，自基准利率调整日起确定新的借款执行利率；无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。最高额保证合同约定：债权人为开发区信用社；保证人为马冲、陈运华；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人刘美玉形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为1050000元；最高额担保债权的决算期间自2014年11月28日起至2015年5月27日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2014年12月2日，开发区信用社与被告刘美玉签订了两份借款凭证，两份借款凭证载明：借款人均为刘美玉；借款金额分别为400000元和300000元；借款期限均自2014年12月2日至2015年5月26日。被告刘美玉、马冲、陈运华分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，开发区信用社在贷款人、债权人和信用社审核意见处加盖公章并将借款共计700000元存入户名为刘美玉，存款账号为62×××60的账户中，被告刘美玉在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。截止至2017年12月21日，被告刘美玉未归还原告借款本金，已归还利息41204.95元，尚欠利息285543.06元。2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意单县农商行及单县农村商业银行股份有限公司开发区支行（以下简称开发区支行）等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由单县农商行承担；单县农商行于2015年12月2日开业。另查明，2016年6月18日，开发区支行向被告人李美玉送达了贷款逾期催收通知书，向被告人马冲、陈运华送达了担保人履行责任通知书，三被告分别在上述通知书债务人、担保人处签字捺印。本院认为，开发区信用社为单县农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社享有和承担；根据银监会文件，单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由单县农商行承担，单县农商行作为本案原告，诉讼主体适格。被告刘美玉由被告马冲、陈运华担保借原告款700000元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与三被告之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款700000元的义务，被告刘美玉在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告刘美玉已构成违约，应当承担偿还原告借款本息的违约责任。故原告要求被告刘美玉偿还借款本金700000元、2017年12月21日之前的利息285543.06元及之后利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。原、被告约定的借款利率合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。被告马冲、陈运华对被告刘美玉借款提供连带责任担保，在被告刘美玉逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告于2016年6月18日向被告马冲、陈运华有效送达了担保人履行责任通知书，是在保证期间内要求被告马冲、陈运华承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法司法解释》第三十四条第二款：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”、《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。”，及《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，对原告要求被告马冲、陈运华承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告马冲、陈运华承担连带清偿责任后，有权向被告刘美玉追偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国担保法司法解释》第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘美玉于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金700000元及相应利息（2017年12月21日前的利息为285543.06元；自2017年12月22日起至实际给付之日止，以700000元为基数，按合同约定利率计算）；二、被告马冲、陈运华对上述借款本息在1050000元限额范围内负连带清偿责任；三、被告马冲、陈运华承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告刘美玉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13655元，减半收取6828元，由被告刘美玉、马冲、陈运华负担（原告已垫付，待三被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员 孙 涛二〇一九年二月二十日书记员 申旭亚