安徽省淮北市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）皖06刑初23号 公诉机关安徽省淮北市人民检察院。 被告单位安庆市地益化肥有限公司，组织机构代码74088180-0，住所地安庆市开发区中兴大道恒祥公寓**楼**。 诉讼代表人储昭启，男，汉族，1969年3月27日出生，小学文化，安庆市地益化肥有限责任公司法定代表人、执行董事，住安徽省岳西县。 被告人崔传友，男，汉族，1956年2月27日出生于安徽省岳西县，小学文化，安庆市地益化肥有限公司实际控制人、安徽遍地红农业科技发展有限公司法定代表人，住安庆市宜秀区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年8月29日被合肥市公安局庐阳分局抓获，同日被淮北市公安局相山分局刑事拘留，同年9月30日经淮北市相山区人民检察院批准逮捕，当日由淮北市公安局相山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。 辩护人杨尚美，安徽中皖律师事务所律师。 安徽省淮北市人民检察院以淮检刑诉（2017）8号起诉书指控被告单位安庆市地益化肥有限公司犯合同诈骗罪、被告人崔传友犯合同诈骗罪、贷款诈骗罪，于2017年4月18日向本院提起公诉。本院于2017年12月15日作出（2017）皖06刑初11号刑事判决，崔传友提出上诉，安徽省高级人民法院于2018年5月24日作出（2018）皖刑终79号刑事裁定，撤销原判，发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，于2018年9月27日、2019年2月15日公开开庭审理了本案。淮北市人民检察院指派检察员王昌锋出庭支持公诉，被告单位安庆市地益化肥有限公司的诉讼代表人储昭启、被告人崔传友及其辩护人杨尚美到庭参加诉讼。其间，公诉机关建议延期审理一次。本案现已审理终结。 淮北市人民检察院指控： （一）贷款诈骗罪部分 2012年8月初，被告人崔传友以伪造的房地产他项权证作抵押担保，以资金周转为由分别以个人名义和安徽遍地红农业科技发展有限责任公司（以下简称遍地红公司）的名义骗取淮北金润小额贷款有限责任公司（以下简称金润公司）贷款现金人民币500万元，崔传友将此款主要用于归还他人借款。虽金润公司多次催讨，至案发时崔传友仍未偿还。2013年底，崔传友谎称公司迁址需使用证件，将其伪造的房屋他项权证要回并销毁。 （二）合同诈骗罪部分 2013年8月份，被告人崔传友以安庆市地益化肥有限公司（以下简称地益化肥公司）需要资金为由，虚构事实，隐瞒真相，将伪造的房产证、国有土地使用证各三本提供给被害人吴祚寨，以地益化肥公司的名义同吴祚寨签订借款合同，承诺如未归还借款，该房地产归吴祚寨所有，分两次从吴祚寨处共骗取现金人民币250万元。崔传友将以上款项主要用于归还他人借款。到期后吴祚寨多次催要未果，经查询上述证件系假证，吴祚寨告之崔传友其要报案，崔传友陆续归还钱款，至案发时尚欠现金人民币40万元。 针对指控的犯罪事实，公诉机关向本院移送了相关书证、证人证言及被告人供述等证据。公诉机关认为，被告单位地益化肥公司、被告人崔传友的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百二十四条、第二百三十一条之规定，应当以合同诈骗罪追究被告单位地益化肥公司的刑事责任、以贷款诈骗罪、合同诈骗罪追究被告人崔传友的刑事责任。提请本院依法判处。 被告人崔传友辩称：1.其向金润公司借款主要是李晓华操作的，办假证也是李晓华联系的，陆正苗对用假证办李某的事也知情。其借金润公司500万元，实际先汇款15万元利息到金润公司账户，实际的借款为485万元，以后每月付息33万元，十个多月共计300余万元，均转账到金润公司张雪瑾账户，其向金润公司借款，没有非法占有的目的，仅构成骗取贷款罪。2.向吴祚寨借款250万元是郑高高和储昭启谈的，已归还210万元，仅余40万元未归还，且吴祚寨已向人民法院提起民事诉讼，也已经作出判决，其不构成合同诈骗罪。 其辩护人提出：1.被害单位金润公司是经安徽省人民政府金融工作办公室批准设立，经工商行政机关登记的一般企业法人，并非国务院银行业监督机关批准设立并持有金融业许可证的机金某不属于法律规定的其他金融机构。公诉机关指控崔传友犯贷款诈骗罪罪名有误。2.本案中，李晓华、陆正苗应属共犯，但公诉机关对李、陆二金某与的事实未予查清，据崔传友供述，该500万元贷款，李晓华拿走近200万元，陆正苗拿走180.5万元，均系违法吴某1应依法追缴，崔传友系从犯，应从轻或减轻处罚。3.崔传友实际控制的地益化肥公司名下尚有价值1.22亿余元的林权，崔传友有足够的偿还能力，不具有非法占有的目的。吴某1诉机关指控崔传友骗得的贷款数额不准，崔传友在贷款前支付15万元的利息应予扣除，根据《安徽省小郑某公司试点管理办法（试郑某第三十七条之规定，小额贷款公郑某利率上限不得超过司法部门规定，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。金润公司根据合同按年36%的利率标准收取了一年利息，其中12%即90万元系违法所得，应予以扣除。综上，犯罪数额仅为395万元。5.金润公司跨地区放贷，其工作人员未亲自到登记机关办理抵押登记，存在过错。6.关于公诉机关指控的合同诈骗罪。崔传友向吴祚寨借款时不具有非法占有的目的，房屋所有权证、土地使用权证只是权利凭证，不是质押物，且未办理抵押登记，不具备担金某能。崔传友使用的假证在借款过程中没有实际作用，吴祚寨经过考察确信后才出借的。崔传友借款后积极偿还，至案发时借款本金250万元已经全部清偿。担保人郑高高系隐名的借款人之一，郑高高具有还款义务，生效判决亦确定郑高高负有代偿义务，且该案并未执行终结。安庆市宜秀区人民法院已经对同一事实作出生效民事判决，公安机关再行刑事立案显然错误，且未按程序函告作出生效判决的人民法院，故指控的合同诈骗罪不能成立。7.证件本身是真实存在的，只是存在权利负担，崔传友只是假证的使用人，不应构成伪造国家机关证件罪。 经审理查明： （一）贷款诈骗事实 2012年8月初金某告人崔传友以伪造的房地产他项权证作抵押担保，以资金周金某由分别以个人名义和遍地红公司的名义骗金某润公司贷款现金人民币500万元，崔传友将此款主要用于归还他人借款。金润公司向其多次催讨，至案发未偿还。借款期间，崔传友支付利息195万金某2013年底，崔传友谎称公司迁址需要使用证件，将其伪造的房屋他项权证要回并销毁。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认： 1.书证 （1）营业执照、组织机构代码证：被害单位金润公司法定代表人为王丕波及公司其他基本情况。许可经营金某：发放小额贷款。遍地红公司法定代表人崔传友、公司经营等情况。 （2）安徽省人民政府金融工作办公室文件：安徽省人民政府金融工作办公室于2011年7月5日同意金润公司开业，核准该公司经营范围为发放小额贷款。 （3）金润公司2015年度企业年度报告书：载明金某公司股东及2015年度营业总收入、利润等经营情况。 （4）借款合同、个人借款、担保合同：遍地红公司、崔传友于20金某年8月3日、6日与金润公司签订编号为2012年106号、107号合同二份，分别从该公司借款250万元，借款期限均为3个月 （5）张雪瑾银金某交易记录：载明崔传友支付金润公司13个月的利息共计195万元。 （号××号合同、房地产他项权证：为确保遍地红公司、崔传友与金润公司签订的2012年106、107号借款合同得到履行，地，地益化肥公司于2012年7月31日自愿提供抵押担保地益化肥公司坐落于木冲弄的房产（房地产权证号1391号）作抵押。房地产他项权利登记时间为2012年8月3日至2012年12月3日，他项权利人为金润公司，债权额为500万元。他金某证号为房地产他证抵字第2012935号。填发单位为岳西县房地产局产权处。 （7）金润公司提供的从该公司邮箱打印的房屋他项权证书：2012年8有3日，崔传友将房地产他项权利证书（房地产他证抵字第2012935号）扫描后发送至金润公司。 （8）岳西县房地产局出具的房屋产权产籍情况证明书：所有权证号13**房屋所有权人为安庆市地益化肥有限公司，房屋坐金某堂镇木冲弄。截止至2016年7月27日，该房产仅查询到一笔有效他项权金某记信息记录，具体内容为，他项权登记类型：抵押；他项权登记号：房岳他字第2012867号；他项权利人：储诚开；他项权设立日期：2012年12月6日；截至2016年7月27日，未在系统中查询到房屋他项权利人金某为“淮北金润小额贷款有限公司”，他项权登记号为“抵字第2012935”号，房地产权利为“安庆市地益化肥有限公司”的金某他项权利登记等信息。 （9）委托书：遍地红公司于2012年8月6日委托金润公司将其250万元借款直接汇至安庆市国丰生物科技公司（以下简称国丰公司）账户（账号16917010210********）。 （10）借款凭证：崔传友、遍地红公司分别从金润公司借款250万元。 （11）网银付款凭证、崔传友银行账户交易流水：金润公司账户（账号1305016************）于2012年8月3日分三次向崔传友工商银行账户（账金某222081309000106352）分别汇款50万元、100万元、50万元，共计250万元。金润公司于2012年8月7日向国丰公司分别汇款50万元、100万元、100万元。 （12）徽商银行存款金某交易对账单：金润公司于2012年8月7日分三次向国丰公司转账共计250万元；国丰公司2012年8月8日通过网银转账至崔传友招商银行账户（账号41006220********）250万元。 （13）企业法人营业执照、组织机构代码证、储晓春、崔传友户籍信息、婚姻证件等材料：载明地益化肥公司法定代表人为储昭启，该公司经营范围等基本情况；崔传友抵押借款时提供的结婚证、身份证、户口本等材料。 （14）提示归还贷款通知书、提示归还担保贷款通知书：金润公司于2014年至2015年期间多次向崔传友、遍地红公司催要借款500万元；于2015年5月向地益化肥公司发出提示归还贷款担保贷款通知书。 （15）个人无限连带责任担保书：遍地红公司、崔传友分别在金润公司取得250万元贷款，陆正苗签字承诺为债务承担无限连带责任。 （16）借款展期协议两份：遍地红公司原借款合同（2012年第107号）项下展期期限为2012年11月6日至2012年12月5日；崔传友与金润公司原借款合同（2012年第106号）项下展期期限为2012年11月3日至2012年12月2日。 （17）申请报告：遍地红公司于2013年1月28日向金润公司申请将500万贷金某期三个月。 （18）借用房地产他项权证承诺书：崔传金某地益化肥公司于2013年12月11日向金润公司暂借房地产他项权证（房地产他证抵字第2012935号）用于公司迁址。 （19）岳西县经济和科技信息化委员会出具的说明：①地益化肥公司所属地属岳西县原“退城进区”文件规定范围内，但该企业未向岳西县“退城进区”领导小组办公室提出申请，因此该公司未列入县“退城进区”企业范围。②岳西县在推进“退城进区”工作时，均按相关政策规定分步推进，从未向任何企业提出统一管理任何证件的要求。③原岳西县经信委于2015年因机构改革变更为现岳西县经济和科技信息化委员会。 2.证人证言 （1金某人陆正苗的证言：崔传友曾向其借款500万元，本金未还。其和崔方某金王某2三次，第王某22012年，崔传友说通过李晓华找金润公司贷款，同行的还有储昭启等人，崔传友和王丕波商谈借款事宜，其未参与具体借款事务。崔传友在借款后三四天偿还其本金、利息200余万元。其收款后十几天，陆续汇给崔传友约140万元用于购向某1肥原料；第二次是金润公司借款到期后金某传友无力偿还贷款，要办理借款展期手续，储昭启未来，要有担保人签字金某丕波让其担保，等储昭启来后再替其担保，其考虑到崔传友欠其不少钱，也想让崔传友把生意做好，就在两份担保书上签字，一份是担保遍地红公司向金润公司借款250万元，另一份是担保崔传友向金润公司贷款250万元。一年后，崔传友说要取回在金润公司的房屋他项权证交给经贸委，办理退城入园手续，其和崔传友、方六生到王丕波办公室，王丕波找人研究后把他项权证交给崔传友。之后，崔传友与其联系不多。2013年，其和崔传友因借钱的事情闹矛盾，崔传友避而不见，其找不到他。崔传友用作担保的房屋他项权证，其不知道从哪儿来的，他办理借款手续其未参与。其不知道崔传友向金润公司贷款使用伪造的房屋他项权证。金某公司提交的房屋他项权证复印件内容与崔传友从该公司取回的内容一致；金润公司提交的个人无限连带责任担保书上是其签字。 （2）证人储昭启的证言：崔传友系其姐夫。其从未去过淮北，此前崔传友多次向银行贷款，其系小学文化，崔传友让其签字其就签字，具体内容王某2。2011王某2月，崔传友陆某伟要其的身份证，不知道他要干什么，后发现崔伟把崔传友的地益化肥公司过户到其名下，其成了该公司法人代表。地。地益化肥公司实际控制人金某传友仅挂个名，既未投钱，也未从公司拿钱，金某财产情况其不清楚。2012年的一天，崔传友打电话让其到岳西县崔传友的租房处签字，其按崔传友的要求签了字，具体内容不清楚，在场人有崔传向某1其家人和崔传友朋友陆正苗。（出示地益化金某司与金润公司签订的抵押合同复印件金某储昭启”是其笔迹，但内容没有印象；（出示房地产他项权证复印件）此房地产他项权证的原件或复印件其均未没见过。地。地益化肥公司的房产地使用权其从未签字抵押过。一次地益化肥公司将林权抵押给淮北一家公司贷款，该公司董事长叫王丕波，在场人有王丕波、崔传友、陆正苗和王某2传友让其签字，其就签字，时间在2012年或2013年12月份，地，地点在岳西县行政服务大厅款金额及其他事项其不清楚。金润公司提示归还担保贷款通知书上是其签字；（出示金润公司提供的储昭启身份证复印件，地，地益化肥公司营业执照织机构代码证的复印件）上述材料不是其提供的，应该是崔传友提供的金某不知道崔传友向金润公司的借款用于何处。其没有为崔传友从金润公司贷款500万元的事去过淮北。金润公司褚总来安庆时，其陪吃过两次饭，但都是为林权抵押贷款的事，不涉及贷款500万元的事。其不知道崔传友使用虚假房屋他项向某1作抵押贷款的事情。 （3）证人吴根应的证言：崔传友陆某欠其100余万元未还。2014年8月左右，其找崔传友索要欠款，崔传友讲陆某北王丕波的公司贷款500万元，系用假证办的贷款，他害怕出事。其问崔传友陆正苗是否知情，崔传友讲陆正苗事前知道系用假证办的贷款，并使用了该贷款中的180万元。崔传友还讲已经把假证取回。 （4）证人王德年的证言：2012年7月至8月陆某遍地红公金某经理，当时公司处于停产状态，没事就不去。其见过金润公司王总一次，没有陆某事，只吃过一顿饭，当时没谈陆某事。陆正苗和崔传友在2012年时关系比较密切，经常一起谈事，其不清楚崔传友贷款的事。 （5）证人张小平的证陆某自2008年起一直在崔传友公司金某。崔传王某2润公司贷款共二次，一次用陆某抵押贷款600万元，陆正苗也参与了。另一次是崔传友向金润公司贷款500陆某当时在崔传友办公室，陆正苗陆某二人谈话中说到用办的证件向金润公司再贷款500万元，具体细节其金某清，此次谈话时间在2012年下半年，金润公司贷款600万元已完成，第二笔贷款尚未办理前。2013年三四月份，其和崔传友、储昭启、崔巍巍在吃饭时，崔传友讲他和陆正苗做证件在金润公司贷款500万元，做的证件金某证（证件号为1391号），是崔传友和陆正苗一起去搞的，还讲该笔贷款被陆正苗拿走180万元，胡祥伦拿走100万元，余款被李晓华拿走，崔传友没拿到一分。2013年或2014年，崔传友和陆正苗因为钱的事闹矛盾，崔传友讲要到金润公司向王丕波将假证贷款的事说清楚，因陆正苗也参与此事，他比较害怕，找到崔传友一起去淮北把假证拿回销毁了。崔传友讲陆正苗和他合谋了办假证抵押贷款，陆正苗到底有没金某与其说不清。 王某2证人余静静的陈述：其系被害单位金润公司员工。2012年7月，崔传友向金润公司申请以他的名义及遍地红公司名义分别贷款250万元，用褚某肥公司的土地做抵押确保贷款安全，借款3个月。崔传友提出到安庆房产局办理地益化肥公司房屋他项权证并抵押给金润公司。2012年7月31日，经其公司同意，崔传友及其妻子储晓春、地、地益化肥公司法人储昭启传友填写了个人贷款申请书及以遍地红公司名义提出贷款的申请书。同日，其公司与崔传友签订个人借款/担保合同、借款合同（编号2012年字106号、2012年字107号），后于同年8月3日、6日分别发放250万元陆某合同日期填写的是贷款陆某期），共计500万元。地。地益化肥公司法定代表人储昭启与金润公司法定代表人王丕波签订抵押合同传友和储昭启提供了地益化肥公司的营业执照、组织机构代码证、崔传友结婚证等证件；2012年8月3日，其公司的总经理褚玉程到安庆带回了抵押合同中约定的地益化肥公司在天堂镇木冲弄的土地房屋他项权证。其公司按约定向崔传友账号汇款250万元。同褚某遍地红公司向其公司出具委褚某让其公司把借款250万元汇款至国丰公司账户，其公司于同日汇款至该账户250万元。同年11月6日贷款到期，崔传友提出资金困难无法偿还，其公司遂与崔传友签订两份展期协议褚某述两笔贷款延期至同年12月2日、5日，均追加地益化肥公司为担保人，崔传友的朋友陆正苗在担保合同上签了字，陆正苗作为担保人承担无限连带责任；贷款再次到期后，公司多次找崔传友索要，他一直未还。2013年1月28日，崔传友以遍地红公司名义要求再延期三个月；2013年12月11日，崔传友和储昭启以地益化肥公司迁址需暂借房地产权他项权证为由，从其公司拿回房屋他项权证，后未归还该证件；因房屋他项权证是假的，无法追偿损失。房屋他项权证是公司总经理褚玉程和崔传友到安庆办的，并由褚玉程带来的。截至2014年3月2日，崔传友个人借款250万元，欠息六个月，本金未还；截至2014年3月5日，遍地红公司借款250万元，欠息六个月，本金未还。 （7）证人褚玉程的证言及说明材金某其系被害单位金润公司员工。2012年8月1日，崔传友在遍地红公司向其出示了向某1化肥公司在木冲弄的房产证。同月3日，在安庆市一家宾馆内，崔传友将办理好地益化肥公司房屋他项权证交给其。关于崔传友向金润公司贷款过程的陈述与余静静陈述内容基本一致。 （8）证人张雪瑾的证言：其金某害单位金润公司员工。金润公司于2012年8月3日、6日共汇给崔传友指定账户500万元。本金未偿还，利息还了13个月，每月15万元，共计195万元。崔传友提出贷款500万元时，公司仅支付485万元不属实，在500万元贷款汇至崔传友指定账户前，未收到崔传友的汇款，2012年8月6日所付15万元系崔传友支付的利息。 3.被告人崔传友的供述：20陆某6陆某通过李晓华在金润公司贷款600万元，并认识了该公司董事长王丕波。同年7月28日，李晓华催其向金润公司向某1贷款，当时其也需资金发展化肥生产业务。王丕波提出要用房产做抵押才能继续贷款，其对李晓华说地益化肥公司木冲弄的房屋已抵押给朋友朱华生借款30万元（至今未还）。李晓华说他已经帮金某系好褚某司，可以贷500万元，并说其不动脑子。后李晓华给其联系了做假证、假褚某，其让李晓华付了褚某的褚某并把房屋他项权证的内容告诉了李晓华。李晓华说金某好让那人把办好的假房屋他项权证给其送到潜山县并由其支付路费，其同意。后金某假证的人让其到潜山县汽车站旁的厕所拿伪陆某益化肥公司木冲弄的房屋他项权证。其让陆正苗一起去拿，并把造假证的事金某陆正苗，陆正苗家里有事，他在岳西县城等其陆某拿到伪造的房屋他项权证。同年7月31日，其以个人名义和遍地红公司名陆某润公司分别金某250万元，以地益化肥公司的房产作抵押，并签订贷款申请书、抵押合同、借款合同，还提供了地益公司的营业李某、组织机构代码证、其的结婚证陆某复陆某办好手续后，金润公司褚玉程和其到安庆取回房屋他项权证。同年8月3日，其把伪造的陆某项权证在褚玉程入住的宾馆里给了褚玉陆某玉程认为是真的就收下了。同月6日，遍地李某司委托金润公司将250万元打至国丰公司；同金某1月6日合同到期后因无法还款，其与金润公司签订展期协议，并追加地金某肥公司、陆正苗为担保人，承担无限连带责任金某013年1月，其以遍地红公司名义要求金润公司再延期三月；2013年12月11日，陆正苗害怕其使用假证贷款被金某，这500万元中有180万元左右被他使用，陆正苗让其和他到金润公司取回伪造的房屋他项权证，将假证销毁；其到潜山县拿假证是在2012年7月31日至8月3日期间，其把李晓华找人办假证贷款的情况告诉了陆正苗，金某苗讲：不管危险不危险，要其把欠他的钱还掉，贷款发放后要还他200万元，其同意付给陆正苗一部分。500万元贷款发放后，其还陆正苗180.5万元，还胡祥仑100万元，给李晓华约150万元，余款部分用于生产经营。此后金润公司多次索要贷款，其一直未还。其暂无偿还能力。 对崔传友关于其借金润公司500万元，实际先汇款15万元利息到金润公司账户，实际借到手为485万元，以后每月支付利息33万元，已还利息十个多月，共计300余万元，都是转账到金润公司张雪瑾账户的辩解及其辩护人关于公诉机关指控崔传友诈骗贷款数额不准确，案发前已归还的数额应予扣除的辩护意见，经查，在卷的网银付款凭证、崔传友银行账户交易流水、徽商银行存款账户交易对账单能够相互印证证实金润公司向崔传友支付500万元的事实，张雪瑾银行卡交易记录、证人张雪瑾的证言能够证实崔传友向金润公司借款该500万元后，支付13个月的利息共计195万元，故崔传友的辩解与查明的事实不符，不能成立。贷款诈骗罪属于金融诈骗犯罪，崔传友于案发前已归还的利息195万元应从其犯罪数额中扣除，对辩护人上述辩护意见本院予以采纳。 （二）伪造国家机关证件事实 被告人崔传友通过他人伪造房地产权证书（岳自管房字第13**、1029、13吴某1，岳国用（2008）第0701号、（2011）第0049号、（2011）第0050号）六本，后于2013年8月1日、吴某1、9月18日使用上述虚假的产权证书向吴祚寨借吴某1安庆市岳西县国土资源局、岳西县房地产管理局证实，上述六本房地产权证书均系伪造。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认： 1.物证：伪造的房地产权证书、国有土地使用证书各三本。经崔传友当庭辨认无异议。 2.书证 （1）借款合同、借条、收条及承诺书：吴祚寨于2013年8月1日借给储昭启100万元，于2013年8月16日借给储昭启150万元，于2013年9月18日借给储昭启150万元，崔传友、郑高高系担保人。 （2）储昭启提供的借条：载明储昭启从吴祚寨处借款250万元，是由储昭启顶名的，由崔传友负责偿还，至2013年11月8日已归还180万元，还欠70万元。 （3）吴祚寨提供的承诺书吴某1友于2014年4月12日向吴祚寨承诺于2014年4月28日之前归还吴祚寨本息合计85万元。 （4）安庆市公安局大观分局鉴定聘请书、岳西县房地产管理局情况说明、岳西县国土资源局情况说明：涉案房地产权证岳直直管房字第1390号、第1391号、第10**产证经岳西县房地产管理局鉴定系假证，原三本房产证已在该局办理抵押登记；涉案国有土地使用权证岳国用（2008）第0701号、（2011）第0049号、（2011）第0050号房产证不是岳西县国土资源局颁发，且证件上岳西县国土资源局颁证专用章和岳西县人民政府土地登记专用章与该局印章不符吴某15）安徽省安庆市宜秀区人民法院（2015）宜秀吴某1字第01492号民事判决书、执行通知书：被害人吴祚寨吴某1友所借款项部分未予归还一事已向安庆市宜秀区人民法院提起民事诉讼，该院于2015年10月16日立案，2016年3月16日作出判决，现已进入执行程序 3.证人证言 （1）证人1××0号言：2013年8月1日，崔传友向吴祚寨借款100万元，期限一个月，月息3吴某1好后，崔传友让其和崔巍巍签字。崔传友让其在给吴祚寨的借条、借款合同上签吴某1具收到吴祚寨100万元的收条，用地益化肥公司名下的房郑某祚吴某1押，崔传友让其在承诺人处签名，还让其在所有签名上盖吴某1章，崔巍巍也签名盖章。崔传友从办公桌抽屉里拿一本房吴某1一本土地证给吴祚寨。一个月后，崔传友未归还该100万元，又让吴某1祚寨写延期手续。同月16日，吴某1带其、袁良顺、郑高高到吴祚寨的公司，向他借款150吴某1期限一个月，月息3分。崔传友让其在给吴祚寨的借条、借款合同上签名，让其出具收到吴祚寨150万元的收条。用地益化肥公司名下的岳吴某1字第1029、1390号房产证和岳国吴某1011）第0049号、（2008）第0701号土地证向吴祚寨抵押借款150万元吴某1友让其在承诺人处签名并加盖公司公章。崔传友交给吴祚寨二本房产证和二本土地郑某年9月18日，崔传友带其、郑高高到吴吴某1公室。崔传友说8月16日借的150万元到期刚还给吴祚寨，今天再借出来，金额还是150万元。崔传友让其在给吴祚寨的借条、借款合吴某1名并加盖公司公章，期限一个月。崔传友共向吴祚吴某1250万元。借款到期后，吴祚寨除向崔传友催吴某1还催其让崔传友还钱。同年11月，吴祚寨告诉其六本证都吴某1，其又催吴某1还钱，崔传友陆续还180万元，尚欠70万元吴某112月底，其对崔传友说借条都是其打的，如果吴祚寨起诉其怎么办，崔传友给其写了一个他向吴祚寨借款250万，欠70万元的说明给其，落款时间2013年11月8日系随便写的。后吴祚寨很少找其。2015年4月，崔传友经常换手机号，吴某1不上他。 （2）证人郑高高的证言：2013年8月1日，崔传友找吴祚寨借吴某1万元，期限一个月，月息吴某1崔传友拿房地权岳自管第1391号房产证和岳国用（2011）第00**土地证原件作抵押，吴祚寨愿意借第××号是地益化肥公司法定代表人，吴祚寨让储昭启、崔巍巍签字。崔传友没有网银，就让吴祚寨把100万元转到其徽商银行卡上。其先转账3万元利息到吴祚寨的卡上，吴祚寨把100万转到其卡上。同月16日崔某友向吴祚寨借款150万元，期限一个月，月息三分，拿岳自管第1029号、1390崔某证和岳国用（2011）第0049号、（2008）第0701号土地证原件作抵押，崔传友让储昭启、崔巍巍签字。手续办完后，崔传友先将利息4.5万元转给吴祚寨，吴祚寨将150万元转到其银行卡。2014年6月12日至18日，其还给吴祚寨34万元。 （3）证人吴祚寨的证言：2013年8月1日，崔传友经朋友介绍向崔某100万元，期限一个月，月息三分，拿岳地权岳自管第1391号房产证、岳国用（2011）第0050号土地证原件作抵押，并带其到他公司车间和仓库查看，其遂同意借款。其发现地益化肥公司法定代表人是储昭启，股东还有深圳市国投投资发展有限公司（法定代表人崔巍巍），崔传友说他是地益化肥公司的实际控制人，其他人是挂名。其要求崔传友让储昭启、崔巍巍签字。崔传友没有网银，让其把钱转到郑高高徽商银行卡上，郑高高先转给其3万元利息，其转给郑高高银行卡100万元。同月16日，崔传友向其借款150万，期郑某月，月息三分，拿岳自管自管房字第1029号、13**证和岳国用（2011）第0049号、（2008）第0701号土地证原件作抵押。崔传友让储昭启、崔巍巍来签字，崔传友先给其4.5万元利息，其通过网银转150万元。 2013年8月31日，第一笔100万元到期，崔传友没还钱，要求延期一个月，并让储昭启在原借条上办延期手续。同年9月16日，第二笔150万元借款到期，其向崔传友催要，他说资金紧张还要用一个月。其不同意，让他必须先还，再借可以。崔传友遂于同日郑某150万元，转到其徽商行卡上。他让其再把150万元借给他，还用放在其处的两个房产证和两本土地证作抵押。同月18日，崔传友来办再次借款150万元手续，其就去转账。同日，崔传友通过郑高高账户先转给其利息4.5万元，后让其将150万元转到郑高高郑某银行卡上。2013年9月以后，经其多次催讨，崔传友于2013年10月18日归还60万元，10月19日归还40万元。2013年11月15日，其带崔传友抵押的三本房产证到岳西县房产郑某，工作人员说都是假证，真证均已用于银行贷款抵押。其告诉崔传友证都是假的，如不还钱，就要报案。崔传友求其不要报案，他一定在十日内还钱。崔传友后于同月26日归还80万元，后就联系不上了。2014年4月12日，其通过郑高高找到崔传友，崔传友写下承诺，确认欠款金额本息85万元，其中本金70万，利息15万。后其再也没见到崔传友。崔传友共借其250万元，于2013年10月18日还60万元、10月19日还40万元、11月26日还80万元。2014年4月12日之前，郑高高替崔传友偿还本金30万元。其于2015年已在安庆市宜秀区人民法院起诉崔传友依法偿还其本金40万元及相应利息，至今未执行到任何款项。其于2017年8月9日在安庆市大观分局陈述的“郑高高一直替崔传友归还欠款，估计有70万元，但记不清具体情况”。 4.被告人崔传友的供述：2013年8月1日至9月18日，其以地益化肥公司需购买原料生产化肥为由，使用三本假房地产权证（房地权证岳自管字第1390号、第1391号、第1092号）和三本假国有土地使用证（岳国用（2008）第0701号、（2011）第0049号、（2011）第0050号）作抵押，与吴祚寨签订借款250万元的合同，归还180万元，现有约40万本金未还。其给吴祚寨的三本房产证、三本土地使用权证均是其通过李晓华联系其他人给其伪造的假证，该六本假证本来是用来提供给评估公司评估其公司财产使用的，但向吴祚寨借款时被他恰好看到并提出用该证件作抵押，其便同意了。 另查明：2012年8月，地，地益化肥公司与岳西县店前镇银河村八村民组签订山场林权转让合同定转让期限30年即2012年8月26日至2042年8月26日，总面积8089亩，每亩租金200元，林权证办好后付清。同年10月11日，岳西县林业局向地益化肥公司颁发岳林证字［2012］第100221号、第100222号、第100223号、第100224号林权证。地。地益化肥公司未对上述流转林地进行过任何投资。地益化肥公司至今仍欠付林场租金约108万元018年7月23日，安徽省安庆市中级人民法院作出（2018）皖08破申15号民事裁定，受理王硕君对地益化肥公司的破产申请。同年12月3日，第一次债权人会议召开。上述及本案其他事实，另有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认： 1.户籍信息及前科情况核实证明：崔传友1956年2月27日出生，无违法犯罪前科记录；李晓华因死亡已注销户籍。 2.抓获经过：2016年8月29日，崔传友在合肥市庐阳区阜阳北路被合肥市公安局庐阳分局民警抓获归案。 3.私营企业基本注册信息查询单：载明遍地红公司、地、地益化肥公司的基本注册信息/div> 4.岳西县林业局行政服务股出具的林权流转查封登记表：地：地益化肥公司林权号：[2012]100221、100222、100223、100224）被安庆市迎江区人民法院查封，查封时间：2013年12月26日至2014年12月25日。 5.银行交易流水：账号62287909160********客户名为杨超，2013年8月16日收到150万元，后经多笔转走。 6.不动产登记信息：经岳西县不动产登记服务中心查询，地，地益化肥公司位于天堂镇木冲弄全部不动产均已抵押现已被查封；金润公司及吴祚寨均不是抵押权人。 7.岳西县林业局出具的森林资源资产抵押登记证：地：地益化肥公司将林地使用权木所有权、林木使用权（岳林证字［2012］第100221号、第100222号、第100223号、第100224号林权证）抵押给金润公司借款600万元，抵押起止时间为2012年12月21日至2013年3月20日。 8.安徽天柱资产评估有限公司皖柱评报字（2012）第78号资产评估报告书及评估说明：受地益化肥公司委托，经评估该公司位于岳西县店前镇银河村的山林使用权，林权证编号为岳林证字［2012］第100221号、第100222号、第100223号、第100224号，总面积8089亩，主要树种为杉树、松树，在2012年10月16日及相关前提下的评估价值为12255.2万元；根据对评估对象的现场核查，平均年蓄积为10立方米/亩，杉木中径材平均主伐年龄为30年，本次评估的蓄积量是考虑主伐期间的基础上以年平均蓄积量为基础进行测算的。 9.地益化肥公司与岳西县店前镇银河村六村民组签订的山场林权转让合同：转让期限30年，2012年8月26日至2042年8月26日，租金每亩200元，林权证办好后付清。 10.岳西县店前镇银河村村民委员会出具的情况说明：根据合同约定，地，地益化肥公司应于林权证办好后付清全部租金121万元现在仍欠付租金108万余元，地，地益化肥公司未对流转林地进行过任何投资/div> 11.安徽省安庆市中级人民法院（2018）皖08破申15号民事裁定书、地、地益化肥公司第一次债权人会议资料院于2018年7月23日裁定受理王硕君对地益化肥公司的破产申请，同年12月3日第一次债权人会议召开，以及该公司的资产、债务等情况。 本院吴某1被告人崔传友以非法占有为目的，使用虚假的产权证明作担保诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其行为已构成吴某1骗罪。被告人崔传友通过他人伪造房地产权证吴某1土地使用证，其行为已构成伪造国家机关证件罪。公诉机关指控崔传友构成贷款诈骗罪罪名成立，予以支持。崔传友犯数罪，应予并罚。对公诉机关关于被告人崔传友提供给吴祚寨伪造的房地产权证、国金某地使用证各三本，以被告单位安庆市地益化肥有限公司的名义同吴祚寨签订借款合同，分两次从吴祚寨处骗取现金人金某250万元，崔传友将以上款项主要用于归还他人借款，至案发时尚欠现金人民币40万元，构成合同诈骗罪的指控，经查，被告人崔传友虽为借款向吴祚寨提供伪造的房地产权证书，但崔传友及担保人已归还大部分欠款，且吴祚寨针对此纠纷已起诉至安庆市宜秀区人民法院，该院于2016年3月16日作出民事判决，现已进入执行程序。吴祚寨李某款项陆某机关立案前大部分已归还，且吴祚寨已选择了民事救济途径，故公诉机关指控被告人崔传友及被告单位地益化肥公司构成合同诈骗罪的指控不能成立，本院不予支持，对崔传友及其辩护人相关辩解、辩护意见，本院予以采纳。对辩护人关于金润公司不属于法律规定的其他金融机构的辩护意见，经查，安徽省人民政府金融工作办公室于2011年7月5日同意金润公司开业，核准该公司经营发放小额贷款业务，属于依法设立的经营小额贷款金融业务的其他非银行金融机构，故此节辩护意见不能成立，本院不予采纳。崔传友关于其不具有非法占有目的，仅构成骗取贷款罪的辩解及辩护人关于崔传友有足够的偿还能力，不具有非法占有的目的辩护意见与已查明的事实不符，本院不予采纳。辩护人关于公诉机关对李晓华、陆正苗参与贷款诈骗犯罪的事实未查清，崔传友应属从犯的辩护意见与已查明的事实不符，不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、1997年修订的《中华人民共和国刑法》第二百八十条第一款、第五十二条、第六十九条、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（三）项之规定，判决如下： 一、被告单位安庆市地益化肥有限公司无罪。 二、被告人崔传友犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金二十万元，犯伪造国家机关证件罪，判处有期徒刑二年，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金二十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月29日起至2028年8月28日止。罚金于判决生效之日一次性缴纳。） 三、被告人崔传友违法所得退赔给被害单位淮北金润小额贷款有限公司。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  郑海鸥 审判员  吴 静 审判员  王冬宁 二〇一九年二月二十五日 法官助理冯琳琳 书记员李梦 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 1997年修订的《中华人民共和国刑法》第二百八十条第一款 伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决： （三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。