成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0107民初12194号 原告：招商银行股份有限公司成都分行，住所四川省成都市武侯区人民南路三段一号。 负责人：张强，行长。 委托诉讼代理人：杨梅，四川泰益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张小慧，四川泰益律师事务所律师。 被告：杨敏，男，1986年6月12日出生，汉族，住四川省江安县。 被告：罗彬，男，1973年10月29日出生，汉族，住成都市温江区。 原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称招商银行成都分行）与被告杨敏、罗彬金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月26日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行成都分行的委托代理人杨梅到庭参加了诉讼。被告杨敏、罗彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行成都分行诉称，2013年2月7日，原告与杨敏签订《个人授信协议》，约定2013年2月7日至2016年2月7日期间，原告向被告提供贷款2100000元。后双方签订《个人授信展期协议书》，约定将前述授信协议展期到2023年2月20日。2013年2月7日，原告与二被告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定二被告按份共有的位于青羊区房屋（权2132665）为该笔贷款提供担保，担保范围为本金及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权和抵押权的费用，并办理了抵押登记，原告取得了“成房他证他权字第××”《房屋他项权证》。2015年6月23日，原告与杨敏签订《个人贷款借款合同》约定原告向杨敏提供1937000元的贷款用于归还原贷款，借款期限为36个月，自2015年6月23日至2018年6月23日止。合同约定了利率、罚息、违约条款等。同日，原告依约向杨敏发放了1937000元贷款。2018年6月23日贷款到期，被告未按时还款。据此，原告要求被告立即偿还借款本息，并承担合同约定的违约责任，行使抵押权，故原告诉至法院，请求判令：1.被告杨敏立即向原告偿还借款本金人民币1560361.15元及至本息清偿之日止的利息、罚息和复息（利息、罚息和复息暂计算至2018年11月14日为73104.44元，准确金额以还清之日银行系统产生的数额为准）；2.判令被告杨敏立即向原告支付实现债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；3.判决原告基于第1、2向诉讼请求项下的债权对被告杨敏、罗彬按份共有的位于成都市青羊区房屋依法享有并行使抵押权，有权以处分抵押物所得款项享有优先受偿权；4.判令两被告共同承担本案的全部诉讼费用。 被告杨敏、罗彬未作答辩。 经审理查明，2013年2月7日，招商银行成都分行和杨敏签订《个人授信协议》，约定招商银行成都分行向杨敏提供2100000元的授信额度，授信期间为36个月，即从2013年2月7日至2016年2月7日止。协议4.2条约定，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款，授信人有权对其偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，招商银行成都分行和杨敏、罗彬签订《个人授信最高额抵押合同》，合同约定杨敏、罗彬将二人名下按份共有的位于青羊区的房屋为上述债务提供抵押，抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金等，并办理了最高额抵押登记，招商银行成都分行取得了抵押房屋的他项权证书（成房他证他权字第××号）。2015年4月17日，招商银行成都分行与杨敏签订《个人授信展期协议书》，约定上述应于2016年2月7日到期的授信期间展期到2023年2月20日。2015年6月13日，招商银行成都分行与杨敏签订《个人贷款借款合同》，合同约定招商银行成都分行向杨敏提供1937000元的贷款用于归还原贷款，借款期限为36个月，自2015年6月23日至2018年6月23日止；合同执行利率为年利率7.7000%；罚息：未按照约定时间足额偿还贷款的，未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为自主月供，等额还款；合同还约定借款人发生未按本合同约定按时足额还本或付息等任何违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。同日，招商银行成都分行向杨敏发放了贷款1937000元。截止至2018年6月23日，杨敏已偿还本息合计783810.78元， 以上事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、银行交易明细、委托代理合同以及当事人陈述笔录等证据在案予以证实。 本院认为，被告杨敏、罗彬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，故本院对原告所举证据原件的真实性、合法性、与本案的关联性予以确认。招商银行成都分行与杨敏之间的借款合同系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。招商银行成都分行履行了贷款发放义务，杨敏在取得贷款后应当按照约定履行还款义务，逾期未偿还应承担合同约定的逾期还款责任。故，招商银行成都分行要求杨敏偿还借款本金及逾期利息、复息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。 关于抵押。被告杨敏、罗彬自愿以其所有的房屋提供抵押担保，并办理最高额抵押登记，招商银行成都分行的抵押权已经设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议”之规定，招商银行成都分行有权就上述抵押财产实现抵押权，故对招商银行成都分行要求以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 关于实现债权的费用，招商银行成都分行未提交律师费、差旅费发票或者转账凭证，不能证明该费用实际发生的金额，故招商银行成都分行要求杨敏支付实现债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）的请求不成立，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨敏于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司成都分行借款本金1560361.15元，并支付利息、罚息及复息（截至2018年11月4日产生的利息为970.89元、罚息为72088.69元、复息为44.86元，2018年11月5日至借款还清之日止的利息、罚息及复息按《个人贷款借款合同》中约定的条款计算）； 二、被告杨敏未按上述判决内容履行给付义务，原告招商银行股份有限公司成都分行可以与被告杨敏、罗彬协议以其所有的位于成都市青羊区房屋（权2132665）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在本判决确定的债权范围内优先受偿； 三、驳回原告招商银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19501元，因适用简易程序减半收取9750.5元，诉讼保全费5000元，合计14750.5，由被告杨敏、罗彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  邹文韬 二〇一九年二月二十六日 书记员  白 露