四川省江安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1523民初1475号 原告:四川江安农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省宜宾市江安县江安镇信合路**。统一社会信用代码：91511500MA62A5892B。 法定代表人：王勇，董事长。 委托诉讼代理人:张杰平，公司员工。 委托诉讼代理人:任小敏，公司员工。 被告：许武蓉，女，汉族，1956年4月1日出生，住四川省江安县。 被告：喻群，女，汉族，1973年11月8日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 原告四川江安农村商业银行股份有限公司与被告许武蓉、喻群金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。审理中，原告申请追加蔡德智（蔡成介之子）为被告，经本院询问蔡德智（已成年）后，蔡德智明确放弃对蔡成介的财产继承权，本院遂驳回原告申请追加蔡德智为被告的申请。又因原、被告签订的江农商个借6172132016001999号《个人借款合同》已到期，原告申请撤回诉状中的第一项诉讼请求：1、解除原告与许武蓉、喻群签订的编号为江农商个借6172132016001999号《个人借款合同》。原告四川江安农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人张杰平、任小敏、被告喻群、许武蓉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告提出诉讼请求：1、解除原告与许武蓉、喻群签订的编号为江农商个借6172132016001999号《个人借款合同》；2、判令许武蓉、喻群立即偿还贷款本金965000元及计算至2019年3月21日拖欠的利息212628.64元，本息合计1177628.64元。并计算从2019年3月22日至贷款本金还清之日止的利息（利率按合同约定计算）；3、判令原告在处置喻群和蔡成介、许武蓉位于江安镇中心路五小区住宅一套、怡乐镇茨岩村水井湾组商服用地【房产证号为：江安县房权证江安镇字第××号、江房权证字第××号；土地证号为：江国用（2000）第XXXX号、江国用（2006）字第XX**】的价款中享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年6月21日，蔡成介（已故）、许武蓉因需偿还到期贷款，向原告申请借款97万元。次日，双方签订了合同编号为江农商个借6172132016001999号《个人借款合同》，合同约定：借款金额为玖拾柒万元整，借款期限为2016年6月22日至2019年6月21日，还款方式为按月结息按计划还本；借款利率为固定利率即7.916%。该合同项下的债权以其二被告位于江安镇中心路五小区住宅一套、怡乐镇茨岩村水井湾组商服用地【房产证号为：江安县房权证江安镇字第××号、江房权证字第××号；土土地证号：江国用（2000）第XXXX号、江国用（2006）字第XX**作抵押担保，同日，双方还签订了编号为江安农商个抵617220160002375号《个人抵押合同》，并在江安县房地产管理处进行了抵押登记，他项权证号为江安房他证字第××号。2016年6月23日原告按照合同约定向被告发放了贷款。2017年6月30日被告开始拖欠本金，2017年4月21日开始拖欠利息，至今已未履行还款义务。原告认为，原、被告在真实意思表示下签订的借款合同、抵押合同合法有效。原告按合同约定向借款人发放了贷款，借款人应当承担偿还责任。现借款人之一死亡，借款人也表示贷款偿还困难，原告的该笔债权出现了足以影响其偿还能力的事件。依据《个人借款合同》第12条、13条，原告有权解除与借款人的借贷关系，要求立即偿还全部贷款本金和利息，并按合同约定加收贷款利息上浮50%的罚息。同时对被告的抵押财产处置价款享有优先受偿权。为保护原告的合法权益，依据《民事诉讼法》、《合同法》、《担保法》等的相关规定，特诉至你院，请求支持原告的诉讼请求。 被告徐武蓉答辩称，借款是事实；借款本金、利息和利率计算没有异议；抵押物的处置价款原告享有优先受偿权没有异议；诉讼费我没有钱来承担。 被告喻群答辩称，借款是事实；借款本金、利息和利率计算没有异议；抵押物的处置价款原告享有优先受偿权没有异议；诉讼费由原告承担。法律是如何规定，就怎么办。 经审理查明，蔡成介（已故）、许武蓉系夫妻关系，生育有一子蔡德智（已成年），蔡成介父母已先于蔡成介去世。 2016年6月21日，蔡成介、许武蓉因资金周转需要，向原告申请借款970000元。2016年6月22日，原告与蔡成介、许武蓉签订了合同编号为江农商个借6172132016001999号《个人借款合同》，喻群作为担保人在合同上签字捺印，合同约定：借款金额为玖拾柒万元整，借款期限为2016年6月22日至2019年6月21日，还款方式为按月结息按计划还本；借款利率为固定利率即7.916%，逾期利率为贷款利率上浮50%，即年利率11.874%。同时，原告与蔡成介、许武蓉、喻群签订了江安农商个抵617220160002375号《个人抵押合同》，约定借款合同项下的债权以登记在蔡成介名下位于怡乐镇茨岩村水井湾组的房屋【房产证号为：江房权证字第××号；土地土地证号：江国用（2006）字第XX**】、在喻群名下位于江安镇中心路五小区住宅一套【房产证号为：江安县房权证江安镇字第××号；土地证土地证号：江国用（2000）第XX**在江安县房地产管理处进行了抵押登记【他项权证号为：江安房他证字第××号】。2016年6月23日原告按照合同约定向被告发放了贷款。合同履行期间，蔡成介偿还了借款本金5000元，利息71018.67元，尚欠借款本金965000元，利息212628.64元。2017年6月30日被告开始拖欠本金，2017年4月21日开始拖欠利息。2018年7月11日，借款人之一蔡成介因病去世，该笔借款无法按照合同约定进行还本付息。原告遂诉至法院，请求支持如上诉讼请求。 上述事实，有原告提交的原告及其委托代理人的身份证明材料、被告身份证、结婚证复印件、火化证复印件、借款人的借款申请书、分期还本计划复印件、个人借款合同、抵押合同复印件、抵押物清单、抵押人承诺书、房产证、土地证、房他证、逾期贷款催款通知书、借款借据复印件、借款人的贷款情况表和交易明细，被告提交的蔡成介死亡证明复印件、蔡成介和许武蓉结婚证复印件、蔡德智身份证复印件、户口簿复印件，法院依法收集的两份询问笔录以及原、被告当庭陈述等证据在卷予以佐证。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。关于偿还贷款本金、利息、罚息问题。依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。二被告的借款申请及原、被告签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》系双方的真实意思表示，双方应当按照约定全面履行自己的义务。被告许武蓉作为借款人，负有偿还剩余借款本息的义务；被告喻群在《个人借款合同》的担保人一栏签字捺印，承担连带担保责任，负有偿还借款本息的义务。故本院支持原告要求被告许武蓉、喻群偿还借款本金、利息、罚息的请求。 关于抵押物处置价款享有优先受偿权的问题。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”因蔡成介、喻群自愿以其名下房产为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，故本院支持原告对蔡成介、喻群用于抵押担保房产的处置价款享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条之规定，判决如下： 一、被告许武蓉、喻群在本判决生效后10日内偿还原告四川江安农村商业银行股份有限公司借款本金965000元及计算至2019年3月21日拖欠的利息212628.64元，本息合计1177628.64元，并支付从2019年3月22日起按年利率11.874%至借款本金还清之日止的利息、罚息； 二、原告四川江安农村商业银行股份有限公司对登记在蔡成介名下位于怡乐镇茨岩村水井湾组的房屋【房产证号为：江房权证字第××号；土地证号土地证号：江国用（2006）字第XX**】、告喻群名下位于江安镇中心路五小区住宅一套【房产证号为：江安县房权证江安镇字第××号；土地证号：土地证号：江国用（2000）第XX**款中享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15399元，由被告许武蓉、喻群负担。被告许武蓉、喻群在给付上述款项时，一并支付原告四川江安农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 长 汪 泽 人民陪审员 张 金 人民陪审员 周乾高 二〇一九年十一月十五日 法官 助理 周仁刚 书 记 员 潘 杰