四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川1503民初2186号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行，住所地：四川省宜宾市南溪区北大街84、86、88号。 负责人：刘熹，职务：行长。 委托诉讼代理人：曾圣燕，四川甲海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李秀，四川甲海律师事务所律师。 被告：李川，男，1988年10月10日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：刘艳玲，女，1988年8月20日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：刘志鹏，男，1990年9月6日出生，汉族，住四川省富顺县。 上述三被告委托诉讼代理人：肖正全，宜宾市翠屏区正言法律服务所法律工作者。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行（以下称：南溪邮政银行）与被告李川、刘艳玲、刘志鹏借款合同纠纷一案，本院于2018年12月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪邮政银行的委托诉讼代理人曾圣燕，被告李川及被告李川、刘艳玲、刘志鹏的委托代理人肖正全到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告南溪邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李川、刘艳玲共同偿还原告贷款本金180913.3元及逾期利息（逾期利息的计算方法为：以本金180913.3元为基数，从2018年9月29日起至借款本金还清之日止，按年利率10.92%为标准进行计算）；2、判令被告刘志鹏对上述贷款债务承担承担连带清偿责任；3、请求人民法院依法确认原告对被告刘志鹏所拥有的位于宜宾市南溪区南溪街道文化路东段92号1栋1单元7层12号房屋经拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用及相关费用由以上三被告承担。事实和理由：2015年8月13日，被告李川、刘艳玲共同向原告地申请贷款20万元用于休闲食品代理、批发，并于同年8月19日，与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：贷款授信额度金额为20万元，额度存续期最长为4年，自2015年8月19日至2019年8月19日，额度存续期间的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为2年，采用按月结付息，到期一次性还本的方式还款。贷款利率以《中国邮政银行小额贷款额度借款支用单》中约定的为准。为担保借款的履行，被告刘志鹏于2015年8月20日与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，自愿用其所有的位于宜宾市南溪区南溪街道文化路东段92号1栋1单元7层12号房屋为《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同下的所有债务承担最高额20万元的抵押担保责任，并于同年8月24日办理了抵押登记。上述合同签订后，2017年8月17日，被告李川作为申请人向原告申请支用借款20万元用于购时副食，签订《中国邮政银行小额贷款额度借款支用单》，约定：借款期限为2017年8月至2018年8月，年利率为8.4%。原告于2017年8月18日向被告李川发放了贷款20万元。被告李川、刘艳玲在收到贷款后，截止2018年9月28日，已按期偿还了原告贷款利息16800元，偿还本金19086.7元，还差欠贷款本金180913.3元。原告多次向被告催收借款未果，前诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告李川、刘艳玲、刘志鹏共同辩称，对原告陈述的借款和担保事实无异议，但借款支用单上约定的利率为年利率8.4%，应当按年利率8.4%计算利息。被告愿意在2019年4月25日之前，对所差欠的本金及利息一次性偿还原告。 本院经审理认定事实如下：被告李川、刘艳玲系夫妻关系。2015年8月13日，被告李川作为借款人、刘艳玲作为借款人配偶、刘志鹏作为担保人共同向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，向原告申请贷款20万元用于休闲食品代理、批发，其中载明刘艳玲的职业为共同经营。同年8月19日，原告作为贷款人（甲方）与李川作为借款人（乙方）签订《小额贷款额度借款合同》，约定：甲方向乙方提供授信额度20万元，在额度支用期内，可循环使用上述额度；额度存续期限自2015年8月19日至2019年8月19日，额度存续期内的前2年为额度支用期，每次提款的借款期限以借据记载为准；申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》（以下简称：《借款支用单》），借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及该《借款支用单》中约定的内容确定。对贷款利率、罚息利率及还款方式约定为：如贷款利率采用固定利率，该贷款利率在《借款支用单》中约定；对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按合同利率基础上加收30%确定；还款方式在《借款支用单》中约定。被告李川作为乙方（借款人）在合同上签字并捺印，被告刘艳玲作为乙方配偶在合同中签字并捺印。 为担保债务履行，2015年8月20日，被告刘志鹏作为抵押人与原告作为抵押权人签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定刘志鹏以其所有的位于南溪街道文化路东段92号1栋1单元7层12号房屋为上述《小额贷款额度借款合同》项下的债务提供金额为20万元的最高额抵押担保，担保债权确定期间为2015年8月19日至2019年8月19日，最高额抵押担保范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金额、赔偿金、实现债权的费用等。2015年8月24日，上述抵押财产在宜宾市房地产管理局进行最高额抵押登记，登记的债权数额为20万元。 2017年8月17日，被告李川向原告提交《借款支用单》，载明：李川向原告申请支用借款20万元，借款期限为2017年8月至2018年8月，借款用途为进副食品等，归还贷款本息的方式为按月付息，到期一次性还本，贷款利率为固定年利率8.4%。2017年8月18日，原告向李川发放贷款20万元，李川签署《贷款借据》，载明：借款期限从2017年8月18日至2018年8月18日，借款用途、还款方式、借款利率与《借款支用单》约定一致。 被告李川借款后，按合同约定向原告支付利息，但在借款到期后，未按约定偿还借款本金，仅偿还本金19086.7元，尚差欠本金180913.3元，结清利息（含罚息）至2018年9月28日。 本院认为，原、被告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《借款支用单》、《小额贷款最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合同合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。 被告李川向原告借款20万元，借款期限现已届满，应当向原告偿还差欠的借款本金180913.3元。《小额贷款额度借款合同》约定，对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按合同利率基础上加收30%确定，贷款利率采用固定利率，该贷款利率在《借款支用单》中约定。《借款支用单》约定贷款利率为固定年利率8.4%，经计算，罚息利率为年利率10.92%。本院对原告主张按年利率10.92%计算逾期利息的诉讼请求依法予以支持。三被告抗辩称，逾期利息应按年利率8.4%计算，与合同约定不符合，本院不予支持。 被告刘艳玲作为借款人配偶在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》上签字，对李川向原告借款的事实明确知晓。上述申请表和合同明确约定借款用于食品批发经营，刘艳玲在申请表上认可其与李川共同经营，因此，案涉借款用于李川、刘艳玲夫妻共同经营，该债务应当系李川、刘艳玲夫妻共同债务。在庭审中，刘艳玲对原告要求其承担还款责任的诉请未提出异议。因此，本院对原告要求被告刘艳玲承担还款责任的诉讼请求依法予以支持。 被告刘志鹏以其财产为案涉借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，最高额抵押权已设立。原告有权在最高债权额20万元的限额内，可以与抵押人刘志鹏协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。在抵押担保中，抵押人以抵押财产为限承担担保责任，原告要求刘志鹏对案涉借款本息承担连带清偿责任，于法无据，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下： 一、被告李川、刘艳玲于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行偿还借款本金180913.3元及逾期利息（逾期利息的计算方法为：以本金180913.3为基数，从2018年9月29日起至本判决确定的本金给付之日止，以年利率10.92%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述逾期利息计算至本金付清之日止）； 二、如被告李川、刘艳玲到期不履行本判决第一判项确定的义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行在最高债权额20万元的限度内，可以与被告刘志鹏协议以抵押物即南溪街道文化路东段92号1栋1单元7层12号房屋（他项权证号：宜宾房他证南溪区字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费3972元，减半收取计1986元，由被告李川、刘艳玲、刘志鹏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  陈德容 二〇一九年二月十九日 书记员  樊宴伶 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 法律提示：申请执行的期间为二年。当事人应当在法律规定的期间内向人民法院申请强制执行。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。