黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0110民初6567号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行，住所地哈尔滨市香坊区。负责人：杨宪伟，行长。委托诉讼代理人：郝敬洋，黑龙江超赢律师事务所律师。被告：年雪娇，女，1984年4月7日出生，汉族，户籍地黑龙江省哈尔滨市道外区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行（以下简称邮政储蓄银行和平路支行）与被告年雪娇借款合同纠纷一案，本院于2018年8月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行和平路支行委托诉讼代理人郝敬洋到庭参加诉讼，被告年雪娇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行和平路支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的个人购房借款及担保合同；2.判令被告立即偿还原告借款本金117564.56元，利息13618.42元，合计131182.98元（含复利及罚息，暂计算至2018年8月7日，2018年8月7日之后按照合同约定罚息利率计算至本息全部还清之日）；3.判令原告有权以被告所有的位于道外区太古新天地201栋2单元4层3号住宅，房权证号为哈房权证外一字第××号房屋以拍卖、变卖该房屋价款优先受偿上述第2项所请求的债权；4.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2013年2月18日，被告与原告签订了编号为230101113021475231的个人购房借款及担保合同，合同约定：被告向原告贷款155000元用于购置住房，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率为年利率5.5675%，逾期利率为年利率7.2378%，借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布解除合同，已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息以及其他费用，同日，原告与被告签订了房地产抵押合同，合同约定：被告作为抵押人以其购买并享有处分权的坐落于道外区太古新天地201栋2单元4层3号的房屋向原告提供抵押担保，并且原告与被告办理了抵押登记，原告取得该房他项权证。原告于2013年3月7日向被告足额发放了贷款，但被告并未按合同约定按时还款，被告已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，根据借款合同第十条约定，原告有权提前收回贷款本息，故原告特向本院提起诉讼，请求本院依法判决。被告年雪娇未到庭，未答辩、举示证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：证据一、个人购房借款及担保合同一份，拟证明：原告向被告发放贷款155000元，借款期限为120个月，贷款利率约定年利率为5.5675%，逾期利率为年利率7.2378%，被告连续逾期三个月，原告有权提前收回贷款，担保方式为抵押。证据二、房地产抵押合同一份、房屋他项权证书档案件一份，拟证明：原、被告约定用被告所有的位于哈尔滨市太古新天地201栋2单元4层3号的房屋为贷款作抵押以及原告对被告的房产享有抵押权。证据三、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据各一份、转账凭证打印件一份，拟证明：原告依约履行了合同的义务，依约向被告发放了贷款155000元及对利率也进行了约定。证据四、还款明细原件一份，拟证明：被告拖欠原告借款本息的额度截止到2018年8月7日拖欠本金117564.56元，利息13618.42元及被告最后还款日期为2017年10月20日。本院确认，原告举示的上述各证据真实、合法与本案有关联性，被告年雪娇经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，放弃了质证的权利，本院对该证据予以采信。本院经审理查明：2013年2月18日，原告与被告年雪娇签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告年雪娇发放贷款155000元，贷款用途为用于购买坐落于道外区太古新天地201栋2单元4层3号的房屋，贷款期限为120个月,合同第四条约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%，实际贷款利率以借据为准，贷款归还方式为按月等额本息还款法，罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收30%，合同第十条违约及违约责任条款第（二）项中约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。合同约定的借款担保方式为抵押担保，抵押物为坐落于道外区太古新天地201栋2单元4层3号的房屋，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。同日，原告与被告年雪娇签订《房地产抵押合同》，约定为确保2013年2月18日签订的《个人购房借款及担保合同》的履行，被告年雪娇以其所有的坐落于道外区太古新天地201栋2单元4层3号的房屋作为抵押担保。2013年2月25日，原告与被告办理了上述房产的抵押他项权证（哈房他证外一字第××号）。2013年3月7日，原告向被告发放了借款本金155000元，借据载明借款期限为2013年3月7日至2023年3月7日，贷款利率为年利率5.5675％。截至2018年8月7日，被告年雪娇尚欠原告贷款本金117564.56元，利息13618.42元。本院认为：原告与被告年雪娇签订的《个人购房借款及担保合同》、《房地产抵押合同》真实有效。原告依照双方约定履行了发放贷款的合同义务，但被告年雪娇未按约定偿还贷款本息，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”原告与被告年雪娇签订的《个人购房借款及担保合同》第十条违约及违约责任条款第（二）项中约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。截止到2018年8月8日，被告年雪娇已逾期偿还原告贷款本息994天，双方约定贷款人解除合同的条件成就，故原告要求解除合同并要求被告年雪娇提前偿还全部借款本息和逾期利息，符合双方合同约定及法律规定。关于原告要求被告立即偿还原告借款本金117564.56元的问题，有原告举示的合同、借据及还款明细为证，可以证明被告尚欠原告借款本金117564.56元未偿还，故原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告请求判令被告立即偿还原告利息13618.42元（含复利及罚息，暂计算至2018年8月7日）的问题，原告举示的还款明细可以证明截至2018年8月7日，被告年雪娇应还利息合计为13618.42元，原告要求被告支付利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付从2018年8月8日起至本息全部还清之日止的利息、复利问题（按照合同约定罚息利率计算），符合双方的合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告年雪娇以抵押房产承担抵押担保责任的问题，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”被告年雪娇为确保2013年2月18日签订的《个人购房借款及担保合同》的履行，与原告签订《房地产抵押合同》，约定以其所有的房屋为借款提供抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押房产享有优先受偿权，原告该诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、自本判决生效之日起，解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行与被告年雪娇于2013年2月18日签订《个人购房借款及担保合同》；二、被告年雪娇偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行借款本金117564.56元，于本判决生效后十日内给付；三、被告年雪娇向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行支付借款利息13618.42元（上述利息计算至2018年8月8日，含罚息和复利），与上述欠款同时付清；四、被告年雪娇以借款本金117564.56元为基数向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行支付借款利息、罚息、复利（自2018年8月9日至借款本金、利息、罚息、复利全部清偿之日止，按《个人购房借款及担保合同》约定计付），与上述欠款同时付清；五、如被告年雪娇逾期未履行上述给付金钱义务，原告有权以抵押的被告年雪娇所有的位于道外区太古新天地201栋2单元4层3号的房产经评估、拍卖所得价款优先受偿。如果被告年雪娇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2924元、公告费560元（原告已预交）由年雪娇负担，与前款一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  艾世峰人民陪审员  周凤芝人民陪审员  周晓梅二〇一九年二月二十一日法官助理曲鑫书记员张锐