四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初10553号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司。住所地：四川省成都市锦江区人民东路6号四川航空广场11层1-6单元。 法定代表人：MarkLimChenKuo，该公司总经理。 委托诉讼代理人：蒋奇，上海段和段（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘姚，上海段和段（成都）律师事务所律师。 被告：林潇俊，男，1997年6月24日出生，汉族，住浙江省遂昌县。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（简称富登公司）与被告林潇俊民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用简易程序于2019年11月18日公开开庭进行了审理。富登公司的委托诉讼代理人蒋奇和林潇俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 富登公司向本院提出诉讼请求：1．判决林潇俊偿还借款本金20,581.90元；2．判决林潇俊支付利息、逾期利息（包括2019年3月16日至2019年4月15日的利息和2019年4月16日至还清本金为止以按年利率23.22%计算的逾期利息）；3．判决林潇俊支付滞纳金1元；4．判决林潇俊支付为实现债权支出的律师费500元；5．判决林潇俊承担诉讼费。 林潇俊答辩意见：1．答辩人因为就业问题需要北京翡翠教育科技集团有限公司（简称翡翠公司）提供培训，负责面试的人说培训四个月后包分配，培训费可以分期，我说可以，翡翠公司说从银行支出培训费，没有说对方是贷款公司，翡翠公司也没有按承诺分配工作。2．本案既为个人消费贷款合同，但没有向答辩人支付该贷款，而支付给了翡翠公司，可想而知两公司实为一家公司，不管借款人征信如何都可以借钱。3．曾经通过培训老师和校长以口头和电话方式发起过退课和退培训费，但他们不同意。4．签订合同需要以自己的身份登录APP和扫描身份证、人脸识别，会弹出协议内容，但没有详细看具体内容。 本院经审理查明事实如下： 2018年7月2日，林潇俊作为借款人通过居间人北京弟傲思时代信息技术有限公司开发运营的居间网络平台与贷款人富登公司签订《个人消费贷款合同》，约定：1．贷款人向借款人提供消费贷款；2．贷款金额22,800元，月利率1.36%，期限24个月，宽限期6个月，借款人授权贷款人将贷款支付到为借款人提供教育培训服务的北京翡翠教育科技集团有限公司中国银行账户；3．借款人未能按期足额偿还任何到期应付贷款本金、利息、费用或其他应付款项时，应就应付款项按每日0.01%（逾期罚息利率）支付罚息，同时应按逾期次数加付逾期滞纳金，每次为人民币1元，借款人应就尚未偿还的本金按照贷款利率按月支付本金及利息；4．还款方式为等额本息还款（宽限期内仅归还当期利息），首个还款日为放款日次月15日，此后每月15日为当月还款日，借款人指定在中国银行开设账户为还款账户，借款人在15天犹豫期内申请退课的，由借款人联系学校并由学校将贷款本金退还贷款人，贷款合同终止，从第16天起提起退课申请，或者借款人发生15天以上逾期，贷款人视为已发起退课申请的，由借款人按照教育培训机构的退课流程偿还当前剩余未还本金、利息、退课手续费、罚息等相关费用；5．借款人承诺知悉、理解并确认借款人与贷款人的借贷法律关系独立于借款人与培训机构的教育培训服务提供法律关系；6．借款人发生本合同项下任何一项违约时，贷款人有权宣布本合同项下债务立即到期且无需事先向借款人发出书面通知；7．居间人权利义务；8．涉及诉讼、仲裁或者公证的各类文书及通知，按本协议中借款人提供地址发出；9．信息使用与披露；10．转让；11．免责条款；12．本合同争议提交贷款人注册地有管辖权人民法院提起诉讼；13．附则；14．信息查询授权。 2018年7月2日，富登公司按上述指定的北京翡翠教育科技集团有限公司账户支付22,800元。 现富登公司依上述事实以林潇俊借款后未还款为由提起本案诉讼。诉讼中以对账单确认借款人已归还前6期利息（按每月205.20元收取），之后于2019年2月27日还款1,474.67元（抵充本金1,100.08元、利息371.79元、滞纳金1元、罚息1.80元），2019年4月5日还款1,476.02元（抵充本金1,118.02元、利息353.85元、滞纳金1元、罚息3.15元）。林潇俊当庭使用本人手机登录课栈网APP，点选项下分期电子产品UI设计翡翠教育（杭州果脉科技有限公司），显示已还款与富登公司账单一致，林潇俊也确认为本人还款。 认定上述事实，由富登公司提交的富登公司营业执照、身份证、《个人消费贷款合同》、中国建设银行单位客户专用回单、银行卡校验交易明细、对账单、E签宝“悟空”产品服务证明、授权书、电子认证服务许可证、电子认证服务使用密码许可证在案为证。 本院认为，贷款人富登公司与借款人林潇俊依《个人消费贷款合同》成立民间借贷关系。林潇俊就借款支付给翡翠公司提出异议，但根据其陈述和当庭使用本人手机演示登录课栈网APP的过程，本案《个人消费贷款合同》是由林潇俊本人使用课栈网APP签订，借款由贷款人支付给翡翠公司属于双方约定的交付方式，应认定富登公司已依约交付借款。对于林潇俊称翡翠公司未履行提供高薪就业的承诺，属于培训服务合同双方当事人之间的其他纠纷，应由相关当事人另循合法途径解决。本案法庭辩论终结后，双方当事人曾达成协议，约定以林潇俊于2019年11月20日偿还本金后，富登公司在6日内申请撤诉，该协议以林潇俊已履行给付义务为前提，因林潇俊未向本院确认已履行协议，富登公司也以林潇俊没有履行协议而未向本院提交撤诉申请，本案应当及时作出判决。 按富登公司诉讼请求，其主张的利息和逾期利息包括以本金为基数计算的利息和罚息。本案中，双方约定的犹豫期、宽限期已经过，借款人未就退课和还款提出答辩和证据，除贷款人自认部分外，应认定借款人已发生逾期且超过十五天，贷款人可以宣布借款提前到期为基础要求清偿剩余本金和支付利息、罚息、滞纳金，利息应按月利率1.36%计算，罚息应按日利率0.01%计算，未付利息和逾期利息应包括未付宽限期利息和等额本息还款额中利息部分及以等额本息还款额中未还本金计算的罚息。按双方约定贷款人因借款人违约而宣布提前到期无需通知借款人，富登公司以提起诉讼方式宣布提前到期，提前到期日应确定为起诉之日，提前到期后应以尚欠本金为基数计算利息和罚息之和。在宽限期内，贷款人按低于月利率1.36%的每月205.20元收取利息，已确认清偿部分，本院不作干预。后18个月等额本息还款期间月还款额经核算应为1,436.58元。借款人已还款超出约定部分应从本金中抵减。本案合同文本反复适用于通过居间网络平台订立合同的不同借款人，其约定每月15日还款相较于以放款日对应日为还款日的通行做法，在放款日在15日后时确定逾期时间不利于借款人，应仍按放款日对应日确定还款日和逾期日。有鉴于此，借款人已还款的抵充和未还本息核算如下：前6个月利息已付清；第7笔还款1,474.97元应抵充第7期利息310.08元、罚息2.82元、滞纳金1元和本金1,160.77元，第8笔还款1,476.02元应抵充利息294.76元、罚息3.77元、滞纳金1元和本金1,176.49元，还欠本金20,462.73元，第9期至2019年9月12日应计利息、逾期罚息1,556.99元。富登公司按发生一次违约主张滞纳金1元，本院予以支持。富登公司多主张的本息和未证明已实际支出的律师费，本院不予支持。 综上所述，富登公司主要诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下： 一、林潇俊应于本判决生效之日起十日内向富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金20,462.73元元和支付利息、逾期利息（利息、逾期利息计算方法：截止2019年9月12日1,556.99元，从2019年9月13日至还款为止按月利率1.36%计算利息和日利率0.01%计算逾期罚息）； 二、林潇俊应于本判决生效之日起十日内向富登小额贷款（四川）有限公司支付滞纳金1元； 三、驳回富登小额贷款（四川）有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费376元、减半收取188元，由林潇俊负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  张真伟 二〇一九年二月二十六日 书记员  田 娟