云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初6938号原告中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市官渡区环城南路**。负责人马骏，行长。委托代理人王猛、黎桉丽，云南衡炜律师事务所律师，特别授权代理。被告杨小景，女，汉族，1985年12月4日出生，住，住云南省昆明市嵩明县/div>委托代理人覃光文、马婷，云南星震律师事务所律师，特别授权代理。被告郝正春，男，汉族，1981年1月6日出生，住，住天津市静海县/div>被告腾铮，男，汉族，1970年12月8日出生，住，住云南省昆明市盘龙区/div>原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告杨小景、郝正春、腾铮金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序于2018年11月21日公开开庭进行审理。原告委托代理人黎桉丽，被告杨小景的委托代理人覃光文、马婷到庭参加诉讼，被告郝正春、腾铮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2017年5月4日，被告杨小景、郝正春与原告签订《综合授信合同》，合同约定被告可向原告申请使用的最高授信额度为人民币300万元整，额度有效使用期限24个月，即自2017年5月15日至2019年5月15日，借款用途为借新还旧；贷款利率及利率调整方式由双方另行协商确定，但该利率标准不得低于7.83%。贷款重整授信期内，贷款本金每年压降金额不得低于原贷款风险敞口的2%即6万元，二年共压降金额不低于12万元；如因被告逾期还款，本合同逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定。合同约定，被告不履行或不完全履行本合同所约定的义务，被告应按照本合同借款金额的10%向原告支付违约金。合同第二部分第四章第18条约定，被告违约，原告为实现债权产生的诉讼及律师费用均由被告承担。2017年5月15日，被告腾铮与原告签订了《最高额担保合同》，合同约定被告腾铮自愿为被告杨小景、郝正春与原告签署的上述《综合授信合同》项下原告的全部债权提供最高额连带责任保证担保。担保人担保的最高债权额为300万元人民币，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。担保合同第二部分第二章第3条约定：担保人担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金及其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他所有应付合理费用，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。合同签订后，被告于2017年5月15日支用，原告已履行发放贷款义务。该笔贷款2018年5月15日到期被告未能偿还全部贷款。经双方协商，原告于2018年5月15日再次在授信期限及额度内以借新还旧方式向被告杨小景、郝正春放款300万元，放款后被告经营、财务状况恶化，且该笔款项担保人担保能力不足，原告根据合同约定于2018年6月11日向被告宣布该笔贷款提前到期，在此期间原告多次以电话、发函等方式催收，被告均拒绝提前还款。现原告诉至本院，诉讼请求：1、判令被告杨小景、郝正春立即向原告偿还借款本金300万元；2、判令被告杨小景、郝正春向原告支付上述借款自2018年5月15日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息、复利、违约金（暂计至2018年6月6日利息为0元，罚息0元）；3、判令被告腾铮对上述债务承担连带清偿责任；4、判令上述三被告支付原告实现债权的诉讼费、保全费5000元、律师费5000元。被告杨小景辩称：1、杨小景的签字是真实的，但是贷款是名义贷款，实际贷款人是保证人腾铮，原告也清楚杨小景只是名义贷款人，利息也是腾铮在偿还。2、腾铮也跟原告说过实际情况，愿意跟民生银行商量由腾铮本人偿还全部借款本金、利息及其他费用；3、应当由腾铮来偿还借款，他是实际借款人。4、合同还没有到期。被告郝正春、腾铮未到庭答辩，亦未向本院提交答辩状。原告向本院提交如下证据：1、营业执照复印件、法定代表人身份证明复印件、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、户口簿复印件；2、小微授信申请表、贷款重整申请表、还款承诺书、综合授信合同、最高额担保合同；3、授信额度启用通知书、借款支用申请书、贷款支付申请、风险告知及面签声明、授信放款通知书、借款凭证、贷款支付申请、风险告知及面签声明、授信放款通知书、借款凭证、借款台账、还款计划表、还款明细表、对账单、借款台账、还款计划表、对账单、EMS快递单四张、贷款提前到期通知书两张、律师函两张。被告杨小景对原告提交的EMS快递单、贷款提前到期通知书认为没有杨小景的签字，要以通知到达杨小景的时间合同才解除，才能开始计息，应当以公告送达的时间为准，之前只产生利息不能有罚息，原告宣布提前到期的条件并不成就，被告一直按月还息；对其余证据真实性无异议。被告杨小景无证据提交。被告郝正春、腾铮未到庭质证，亦未提交相关证据。本院认为，原告提交的证据内容真实，来源、形式合法，本院予以采证。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：2017年5月15日，原告与被告杨小景、郝正春签订《综合授信合同》，合同约定被告杨小景、郝正春可向原告申请使用的最高授信额度为300万元；借款用途为借新还旧；额度有效使用期限为24个月，自2017年5月15日至2019年5月15日；合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于7.83%；逾期利率为约定利率基础上加收50%确定，罚息利率为约定利率上加收50%确定；若被告杨小景、郝正春违约，违约金比例为10%，如违约金不足以弥补原告损失的，被告杨小景、郝正春应赔偿原告因此而蒙受的实际损失，且原告为实现债权支出的费用由被告杨小景、郝正春承担。合同第二部分第16条约定：本合同授信对于担保合同项下抵（质）押财产发生毁损、灭失，保证人发生重大变化，以及发生其他危及借款安全的情况时，授信提用人应立即通知原告并按原告要求提供新的有效足额担保；第17条约定：原告有权根据本合同的约定，宣布本合同项下的授信提前到期；第18条约定：原告认为担保人担保能力不足，或主体资格发生重大不利变化未能按原告要求履行担保责任的，或违反担保合同或其承诺保证项下任何义务，或未按本合同约定向原告足额担保的，视为发生违约事件，原告有权对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿。同日，原告与被告腾铮签订《最高额担保合同》，约定被告腾铮为被告杨小景、郝正春与原告签订的上述授信合同项下的全部债务承担连带责任保证担保；保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。2017年5月15日，原告根据被告杨小景、郝正春的申请向其发放贷款300万元，双方确定贷款期限为12个月，自2017年5月15日至2018年5月15日，贷款年利率为10.005%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为21日。该笔借款到期后，被告杨小景、郝正春未按约归还本息，2018年5月15日，原告根据被告杨小景、郝正春的申请，以借新还旧方式向被告杨小景、郝正春发放贷款300万元，双方约定贷款期限为12个月，自2018年5月15日至2019年5月15日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮130%确定为年利率10.005%。另，诉讼中，原告向本院提出保全申请，本院依法对被告的财产予以保全，原告因此交纳保全申请费5000元。现原告以担保人腾铮涉诉金额较大，有不能还款的风险为由诉至本院，主张前述诉请。庭审中，原告明确表示被告杨小景、郝正春不存在逾期还款行为。本院认为，原告与被告杨小景、郝正春签订的《综合授信合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。根据《综合授信合同》第16条、第17条、第18条约定，担保人腾铮发生危及借款安全的情况时，借款人杨小景、郝正春应立即通知原告并按原告要求提供新的有效足额担保；担保人腾铮能力不足，或主体资格发生重大变化，导致未能按原告要求履行担保责任时，原告有权要求被告提前清偿借款。而本案被告不存在逾期还款行为，故原告现无权要求被告杨小景、郝正春提前清偿借款，亦不能要求被告腾铮承担保证责任。对于原告主张的律师费、保全费本院亦不予支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的全部诉讼请求。案件受理费30800元，由原告承担。保全费5000元，由原告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  苏 燕人民陪审员  王昆生人民陪审员  张 弛二〇一九年二月二十八日书 记 员  何婧琳