江西省都昌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0428民初818号原告中国银行股份有限公司都昌支行，住都昌县都昌镇东风大道12号，统一社会信用代码为91360428705658558G。负责人何峰，该行行长。委托代理人詹善旭，该行员工，特别授权。被告：蒋浩楠，男，汉族，1985年10月24日，住址江西省九江市都昌县。被告：黄茶香，女，汉族，1987年10月20日，住址江西省九江市都昌县。被告：九江泰莱房地产开发有限公司，住所地江西省九江市濂溪区长虹大道90号，统一社会信用代码91360400159335099T。法定代表人：邓爱珍。原告中国银行股份有限公司都昌支行(以下简称都昌中行)诉被告蒋浩楠、黄茶香、九江泰莱房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告都昌中行的委托代理人詹善旭到庭参加诉讼，被告蒋浩楠、黄茶香、九江泰莱房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告蒋浩楠、黄茶香因购买九江泰莱房地产开发有限公司开发的阳光府邸B9栋3单元702室，于2015年1月12日同原告签订《个人一手住房贷款合同》，向原告贷款20.3万元，期限15年。为担保原告之债权，被告蒋浩楠、黄茶香将其所购买的阳光府邸B9栋3单元702室住房抵押给原告，同时由被告九江泰莱房地产开发有限公司为被告蒋浩楠、黄茶香在原告处的借款本息承担连带担保责任。合同签订后，原告依约向被告蒋浩楠、黄茶香履行了发放贷款的义务，而被告蒋浩楠、黄茶香却未按合同约定履行按期偿还贷款本息的义务。截止2020年5月13日，被告蒋浩楠、黄茶香尚欠原告贷款已到期本金7927.63元，利息4451.44元，罚息396.29元，未到期本金131220.8元，合计143996.16元。被告九江泰莱房地产开发有限公司作为保证人也未向原告履行担保责任。三被告的违约行为致使原告权利至今未能实现。故诉至法院，请求依法判令：1.被告蒋浩楠、黄茶香偿还原告贷款已到期本金7927.63元，利息4451.44元，罚息396.29元，未到期本金131220.8元，合计143996.16元，并支付自2020年5月14日至贷款实际清偿之日止的利息、罚息；2.被告九江泰莱房地产开发有限公司对两被告上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。原告为了支持其诉讼请求，向法庭提供了以下证据：1.原告营业执照复印件等，被告身份证、户口簿、结婚证复印件，被告九江泰莱房地产开发有限公司企业信息查询截图，被告客户信息查询，证明原被告适格主体；2.《房屋按揭贷款申请表》《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同（编号2014年都住按字661号）》、借款借据、收据、现金缴款单、贷款发放明细，证明被告蒋浩楠、黄茶香申请按揭贷款、签订合同，被告九江泰莱房地产开发有限公司作为保证人，我行按约定于2015年1月13日发放203000元贷款的事实；3.贷款已还款明细清单，证明被告贷款后还款与欠款情况。被告蒋浩楠、黄茶香、九江泰莱房地产开发有限公司均未到庭答辩，亦未提交书面意见。经审理查明：被告蒋浩楠、黄茶香于2010年4月19日在都昌县民政局登记结婚。2014年12月30日被告蒋浩楠向原告都昌中行提交房屋按揭贷款申请，向原告申请贷款203000元用于购房，被告黄茶香作为蒋浩楠的配偶同时声明“本人是贷款申请人蒋浩楠的合法配偶，本人知晓并同意蒋浩楠向贵行的贷款申请，…并将该贷款作为夫妻共同债务，承担还款责任…”。同日原告都昌中行与被告蒋浩楠、九江泰莱房地产开发有限公司签订《个人一手住房贷款合同》（2014年住按字661号）。合同约定：原告都昌中行向被告蒋浩楠提供贷款203000元，贷款期限15年，共180个月（期）；贷款用途为蒋浩楠购买九江泰莱房地产开发有限公司开发的坐落于阳光府邸B9栋3单元702室房屋；本合同项下贷款利率为浮动利率，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本金还款；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至九江泰莱房地产开发有限公司都昌分公司的专用账户；借款人被告蒋浩楠以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保，被告黄茶香在本合同附件抵押物清单中进行了抵押物共有人签名确认；同时合同约定，被告九江泰莱房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证担保；借款人未按期归还贷款本息为合同违约的条件之一，出现违约后贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，要求保证人承担保证责任，直至解除本合同。合同签订后，原告依约于2015年1月13日向被告蒋浩楠发放贷款203000元，并办理了借款借据载明“借款金额203000元，期限15年，月利率5.125‰”等内容，被告蒋浩楠签名确认。贷款发放后，被告蒋浩楠已还款56期，已还本金合计63851.57元，已还应收利息41777.41元，已还拖欠本金罚息1003.34元，已还应收利息罚息640.65元。之后贷款逾期，被告未按期归还按揭贷款。截止2020年5月13日，被告蒋浩楠该贷款逾期8期，拖欠原告借款已到期本金7927.63元，利息4451.44元，罚息396.29元，未到期本金131220.8元，合计143996.16元。被告九江泰莱房地产开发有限公司作为保证人也未向原告履行担保责任。本院认为，原告都昌中国银行与被告蒋浩楠、九江泰莱房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》系三方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人均必须严格履行合同义务。原告按照合同约定发放贷款后，被告蒋浩楠在贷款期间内未能依约按月（期）履行偿还贷款本息的义务，其行为已构成违约，根据贷款合同的约定，原告有权解除与被告蒋浩楠的贷款合同。合同解除，双方的权利义务终止，被告蒋浩楠应立即偿还尚欠原告的全部贷款本息，并承担违约责任；被告黄茶香与蒋浩楠系夫妻关系，黄茶香向原告出具书面声明知晓并同意蒋浩楠向原告申请贷款，并将该贷款作为夫妻共同债务，承担还款责任，该贷款应为夫妻关系存续期间共同债务，故原告要求被告蒋浩楠、黄茶香共同偿还所欠全部贷款本息的诉请，本院予以支持。被告九江泰莱房地产开发有限公司作为该笔贷款的连带责任保证人应当对主债务的未清偿债务承担连带清偿责任。但九江泰莱房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权在承担责任的范围内另行向蒋浩楠、黄茶香进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》、第九十一条第（二）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蒋浩楠、黄茶香于本判决生效后十五日内一次性归还原告中国银行股份有限公司都昌支行贷款本金139148.43元（已到期本金7927.63元+未到期本金131220.8元）及截至2020年5月13日止的利息4451.44元，罚息396.29元，共计143996.16元；并按合同约定的利率支付自2020年5月14日起至本借款清偿之日止的利息；二、被告九江泰莱房地产开发有限公司对上述第一项所确定的债务承担连带清偿责任。被告九江泰莱房地产开发有限公司承担清偿责任后有权向被告蒋浩楠、黄茶香追偿。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3219.6元，由被告蒋浩楠、黄茶香、九江泰莱房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  刘建红二〇一九年二月二十八日书记员  丁丹丹