文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0153民初5851号原告:重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道**，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：荣增富，行长。委托诉讼代理人：黄东笙，女，该单位工作人员。委托诉讼代理人：李兴，男，该单位工作人员。被告:罗尚贵，男，1965年8月6日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称重庆农商行荣昌支行）与被告罗尚贵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农商行荣昌支行的委托诉讼代理人李兴到庭参加诉讼。被告罗尚贵经传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。重庆农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告罗尚贵立即偿还原告贷款本金800000元以及截止2019年8月5日的利息16568.47元（包括正常利息2231.72元、复利250元、罚息14152元），并从2019年8月6日起以800000元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%支付罚息至清偿之日止，从2019年8月6日起按合同约定的结息方式以未付利息2231.72元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%支付复利至清偿之日止；2.原告对该笔贷款的抵押物（1、位于荣昌区，产权证号：**；2、位于荣昌区，产权证号：**）享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告罗尚贵于2018年6月6日向重庆农商行荣昌支行借款800000元，现有尚欠贷款800000元，用于经商，于2019年6月4日到期，用被告的房屋作为抵押（1、位于荣昌区，产权证号：**；2、位于荣昌区，产权证号：**）。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人贷款合同》，并办理抵押登记。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同履行还款义务。因此，原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。罗尚贵未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年6月7日，原告重庆农商行荣昌支行与被告罗尚贵签订编号为荣昌支行2017年个循字第1909012017200130号《个人最高循环贷款合同》，约定贷款人甲方为重庆农商行荣昌支行，借款人乙方为罗尚贵，抵押人丙方为罗尚贵，甲方提供乙方800000元贷款额度，贷款额度有效期为2017年6月7日至2020年6月6日，在额度有效期内可循环使用贷款，由罗尚贵的房屋作最高额抵押担保，最高债权额为1230000元。该合同第八条对单笔贷款的支用进行了约定，乙方申请支用贷款额度时应向甲方提出申请，经甲方审核同意后，甲方与乙方签订《个人贷款支用单》，并发放贷款。若本合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准。第三十三条对贷款罚息及违约金进行约定，对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。原告重庆农商行荣昌支行在合同尾部贷款人（甲方）处盖章确认，被告罗尚贵在借款人（乙方）处签名确认，并在抵押人（丙方）处签名确认。同日，被告将其抵押房屋即位于原重庆市荣昌县的房屋（x号，登记权利人为罗尚贵）以及位于原重庆市荣昌县的房屋（x号，登记权利人为罗尚贵）在重庆市荣昌区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，抵押登记证号为渝x号。2018年6月5日，被告罗尚贵与原告签订《个人贷款支用单》，申请支用前述《个人最高额循环贷款合同》项下的贷款800000元，贷款期限自2018年6月5日至2019年6月4日，贷款利率为浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮60%，在贷款期内如遇基准利率调整，该贷款利率保持不变。还款方式为按期结息、到期还本法，乙方按月给付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每月的20日。2018年6月6日，重庆农商行荣昌支行向罗尚贵发放了贷款800000元，确定借款期间为2018年6月6日至2019年6月4日，贷款利率为年利率6.96%。庭审中，原告称被告罗尚贵于2019年5月21日开始逾期偿还利息，2019年6月5日开始逾期偿还本金，被告于2019年6月4日偿还了正常利息88.28元；并称截止2019年8月5日，被告罗尚贵尚欠原告贷款本金800000元，正常利息2231.72元、罚息14152元、复利250元。另查明，中国人民银行贷款基准利率调整后，一年期贷款基准利率为4.35%。上述事实有原告的陈述、《个人最高额循环贷款合同》、《抵（质）押物清单》、不动产登记证明、房地产权证、《个人贷款支用申请书》、《个人贷款支用单》、借款借据等证据予以证实。本院认为，被告罗尚贵向原告重庆农商行荣昌支行申请贷款，并签订《个人最高额循环贷款合同》及《个人贷款支用单》，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告重庆农工商行荣昌支行按约向被告罗尚贵发放贷款，现借款到期，被告罗尚贵未归还借款已构成违约，应承担还款义务并支付逾期还款的罚息。中国人民银行一年期贷款基准利率为年利率4.35%，按照约定上浮60%后贷款利率应为年利率6.96%。合同约定，贷款利率以贷款凭证记载为准，原、被告均称借款借据上载明该笔借款实际执行利率应为年利率6.96%，因此贷款利率为年利率6.96%，故对于该笔借款的罚息利率、复利利率按照实际执行利率上浮50%予以计算，即罚息利率、复利利率应为年利率10.44%（6.96%+6.96%×50%）。对于原告主张被告支付贷款本金800000元以及截止2019年8月5日尚欠正常利息2231.72元、罚息14152元、复利250元，合计16568.47元的诉讼请求，因被告从2019年5月21日逾期支付利息，贷款期限于2019年6月4日届满，本院计算正常利息为2231.72元（800000元×6.96%÷360天×15天-88.28元)、罚息为14152元（800000元×10.44%÷360天×61天）、复利为39.48元（2231.72元×10.44%÷360天×61天），合计16423.2元。因此，本院对原告的该项诉讼请求支持为被告罗尚贵偿还原告贷款本金800000元以及截止2019年8月5日的正常利息2231.72元、罚息14152元、复利39.48元，并从2019年8月6日起以800000元为基数按年利率10.44%支付罚息至款项付清之日止，从2019年8月6日起以未付利息2231.72元为基数按年利率10.44%支付复利至款项付清之日止。被告罗尚贵与原告签订《个人最高额循环贷款合同》、《抵（质）押物清单》，约定将被告所有的位于原重庆市荣昌县的房屋（x号，登记权利人为罗尚贵）以及位于原重庆市荣昌县的房屋（x号，登记权利人为罗尚贵）抵押给原告，原告有权在最高债权1230000元范围内就担保债务优先受偿，且双方办理了抵押登记。原、被告之间的抵押约定符合法律规定，合法有效，现被告罗尚贵未履行还款义务，故原告对位于原重庆市荣昌县的房屋（x号，登记权利人为罗尚贵）以及位于原重庆市荣昌县的房屋（x号，登记权利人为罗尚贵）在1230000元范围内享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗尚贵于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金800000元以及截止2019年8月5日的正常利息2231.72元、罚息14152元、复利39.48元，并从2019年8月6日起以800000元为基数按年利率10.44%支付罚息至款项付清之日止，从2019年8月6日起以未付利息2231.72元为基数按年利率10.44%支付复利至款项付清之日止;二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对被告罗尚贵所有的位于原重庆市荣昌县的房屋（x号，登记权利人为罗尚贵）以及位于原重庆市荣昌县的房屋（x号，登记权利人为罗尚贵）在1230000元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告罗尚贵未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11966元，减半收取计5983元，由被告罗尚贵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员 龙静二〇一九年十一月十二日法官助理 李琴书 记 员 张旺