广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2018)粤2072民初14906号原告：中山市小榄镇中小企业创新发展融资担保有限公司，住所地广东省中山市小榄镇新华中路118号10楼。法定代表人：布艳文，该公司总经理。委托诉讼代理人：麦芷珺，女，系该公司员工。被告：中山市祥丰瓦斯器材制品有限公司，住所地广东省中山市小榄镇盛丰祥丰工业开发区。法定代表人：梁锐昌。被告：梁锐昌，男，1960年11月10日出生，汉族，住广东省中山市。被告：谢惠英，女，1963年5月2日出生，汉族，住广东省中山市。原告中山市小榄镇中小企业创新发展融资担保有限公司(以下简称创新发展公司)与被告中山市祥丰瓦斯器材制品有限公司(以下简称祥丰公司)、梁锐昌和谢惠英追偿权纠纷一案，本院于2018年11月21日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月26日公开开庭进行了审理。原告创新发展公司的委托诉讼代理人麦芷珺到庭参加诉讼，被告祥丰公司、梁锐昌、谢惠英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告祥丰公司立即向原告创新发展公司偿还代偿的银行贷款本息合计3027228.5元（本金290万元，利息127228.5元）；2.判令被告祥丰公司向原告支付拖欠代偿款利息至清偿之日止，从起诉之日起，以代偿款为本金，按年利率9.7875%（中山市小榄村镇银行贷款年利率6.525%的水平上加收50%)；3.判令原告对被告梁锐昌、谢惠英向原告提供的反担保财产位于中山市小榄镇盛丰祥丰和源路的土地处理所得款项在担保范围内享有优先受偿权；4.判令被告梁锐昌、谢惠英对上述债务承担连带清偿责任；5.判令三被告向原告支付违约金290000元。诉讼过程中，原告变更诉讼请求第2项中利息的起算点为代偿之日。事实和理由：被告祥丰公司因生产发展需要，向中山小榄村镇银行股份有限公司美加支行(以下简称小榄村镇银行美加支行)申请流动资金短期贷款，原告创新发展公司同意为其短期贷款向小榄村镇银行美加支行提供信用担保。2017年6月15日，被告祥丰公司与小榄村镇银行美加支行签订《流动资金借款合同》，借款金额290万元，期限为2017年6月15日至2018年6月15日。被告祥丰公司、梁锐昌、谢惠英与原告于2017年6月7日签订《反担保合同》，梁锐昌、谢惠英承诺以其自有的位于中山市小榄镇盛丰祥丰和源路的一块土地作为抵押财产抵押给原告，为原告对祥丰公司的担保行为提供反担保，并对上述借款承担连带保证责任。祥丰公司经原告担保在小榄村镇银行美加支行发生的290万元借款。因祥丰公司没有按约归还贷款本息，2018年9月25日，小榄村镇银行美加支行要求祥丰公司立即归还全部贷款本金290万元及截至2018年9月25日的利息127228.5元。由于祥丰公司未能还款，小榄村镇银行美加支行要求原告承担担保责任。原告在2018年9月25日为祥丰公司向小榄村镇银行美加支行代偿全部贷款本金及截至2018年9月25日的利息，合共3027228.5元。另外，被告梁锐昌、谢惠英未依约承担担保责任，原告为保障其的合法利益，特向本院提起诉讼。被告祥丰公司、梁锐昌和谢惠英均未应诉、答辩。本院经审理认定事实如下：2017年6月7日，为保障原告创新发展公司的利益，被告祥丰公司(甲方、借款人)、被告梁锐昌和谢惠英(乙方、丙方、抵押人、保证人)与创新发展公司(丁方、抵押权人)签订《反担保合同》一份，约定：甲方向小榄村镇银行美加支行申请贷款，丁方同意为甲方的贷款向小榄村镇银行美加行提供信用担保。丙方对本次借款提供连带保证反担保。乙方愿意以其有处分权的位于中山市小榄镇盛丰祥丰和源路的一块土地对本次借款为创新发展公司的担保行为提供反担保。贷款种类为流动资金贷款。借款金额为290万元，借款期限一年，具体日期以甲方与中山市小榄村镇银行股份有限公司（以下简称小榄村镇银行）签订的借款协议为准。保证范围为贷款本金290万元及利息、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用(包括律师费、诉讼费等)。担保期限为借款人履行债务最后期限届满之日后两年止。反担保范围为基于履行本合同第一条所限定的借款合同和保证合同发生的全部债务(包括但不限于贷款本金、利息、甲方应支付的违约金、罚息、赔偿金以及实现贷款债权和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费等）。乙方保证以抵押财产为甲方在基于本合同限定的借款合同所发生的全部债务提供全额担保。甲方无论何种原因未按本合同第一条所限定的借款合同约定履行到期应付债务(包括因甲方违约而由贷款人宣布提前到期的债务)，丁方有权依照本合同的约定依法处置反担保的抵押财产，并以抵押财产优先清偿担保债务本息。乙方和丙方在本合同项下的担保义务具有连续性，不受任何一方的任何产权变动或经营方式的影响。乙方提供的反担保财产如不能足额偿付甲方的到期贷款本息时，乙方愿以自己其他的全部财产承担补充清偿责任。丙方对本次借款提供连带保证反担保；丙方对反担保范围内的债务的清偿与借款人承担无限连带责任。丙方提供抵押的位于位于中山市小榄镇盛丰祥丰和源路的一块土地(土地面积为4501.2平方米)估值为900万元。如甲方未根据借款合同的约定履行到期债务（包括因甲方违约而由贷款人宣布提前到期的债务），丁方有权依法处分抵押物。处分抵押财产所得款项，丁方有权优先受偿，用于冲抵甲方在借款合同项下的债务。在甲、乙或丙方违反本合同或借款合同约定时，丁方有权采取以下一项或多项措施：……③请求银行宣布贷款提前到期；④要求甲方和乙方或丙方支付总额为本合同担保借款本金余额的10%的违约金；⑤若发生代偿，有权自代偿之日起至清偿之日止，以代偿款项为基数计收利息，利率为借款合同项下借款利率水平上加收50%。丁方因甲方、乙方或丙方违约而蒙受的一切直接或间接损失(包括但不限于丁方无法全部收回借款合同项下贷款本金、利息和费用而蒙受的损失)均由违约方负责赔偿。本合同签订之日，甲方按贷款金额的2%一次性向丁方支付担保费。与本合同项下抵押财产有关的一切费用(包括但不限于本合同项下的登记费、公证费及抵押财产的估价、维修、保养、处分等费用)，均由乙方支付或承担。2017年6月15日，被告祥丰公司(借款人、甲方)与案外人小榄村镇银行下属的美加支行(贷款人、乙方)签订《流动资金借款合同》，约定被告祥丰公司向小榄村镇银行美加支行申请最高额度为290万元整的贷款，用于购买钢材，额度期限为一年，即自2017年6月15日至2018年6月15日止。本借款采取浮动利率，具体每笔贷款发放时，以实际放款日适用的中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%确定贷款利率。借款逾期的，乙方有权对逾期部分的借款额计收罚息，罚息利率为本合同项下借款利率水平上加收50%。贷款采取按月计息，每月的20日为结息日，甲方应按月向乙方支付借款利息。在借款到期日结清其余利息。合同还约定本合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金，实现债权和担保权的费用(包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等)，由保证人创新发展公司提供连带责任保证。甲方应按本合同约定偿付借款本息；合同第十三条违约责任约定甲方未按约定方式支付贷款本息，乙方有权采取下列一项或多项措施：单方解除借款合同，要求甲方清偿到期或未到期的借款本金及利息，并支付或赔偿有关费用；如借款逾期，乙方有权要求甲方支付逾期罚息；要求甲方支付未付利息(包括罚息)的复利；实现贷款人在担保合同项下享有的担保权益；以司法手段要求甲方清偿借款本息、乙方实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等)由甲方承担；本合同项下借款的任一担保人违反担保合同约定义务，乙方有权对甲方采取停止发放贷款、提前收回已发放借款或其他资产保全措施。同日，原告创新发展公司(保证人)与小榄村镇银行美加支行(债权人)签订了一份《最高额保证合同》，约定为确保债权人与祥丰公司(以下简称债务人)在一定期限内连续发生的债务的清偿，保证人自愿为债务人与债权人发生的债务提供连带责任保证。被保证担保的债权为债权人与债务人在保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权。主合同项下的每一笔借款的金额、借款期限等以借款借据或相关债权凭证为准。保证额度有效期自2017年6月15日至2018年6月15日止。本合同项下的保证最高本金限额为290万元。在最高本金限额内，不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，保证人对该最高本金限额项下的所有债权余额(含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等)承担连带保证责任。债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付的债务(包括但不限于债权人因债务人或保证人违约而要求提前收回的债务)，保证人都应按照本合同约定履行连带保证责任。本合同项下多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带保证责任。保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下所有债权余额，包括本金、利息(含罚息、复利)、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。若主合同项下还存在其他担保，则保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，其担保责任的承担也不以债权人向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼为前提等。另查明，中山市小榄镇盛丰社区居民委员会于2017年6月15日出具证明给创新发展公司：兹证明位于中山市小榄镇盛丰祥丰和源路的一块土地是梁锐昌使用，土地使用面积4501.2平方米，属该社区管辖范围，该社区同意梁锐昌用该土地的使用权和房屋所有权抵押给创新发展公司为借款人祥丰公司申请贷款作担保，并证明该土地到目前为止未在该社区办理抵押登记备案手续，社区承诺为上述土地办理登记备案手续，未经创新发展公司同意，不得转让，直到创新发展公司撤销登记为止。如祥丰公司逾期不归还贷款，上述抵押物由创新发展公司变卖、拍卖。之后，小榄村镇银行美加支行于2017年6月15日将290万元贷款转账支付给祥丰公司。但祥丰公司未按《流动资金借款合同》的约定履行偿还贷款本息的义务。小榄村镇银行美加支行于2018年9月25日向创新发展公司发出《要求代偿通知书》，要求创新发展公司为祥丰公司截止至2018年9月25日的贷款本金余额290万元，逾期利息45203.76元，罚息82024.74元，合计3027228.5元进行代偿，将代偿金额划入指定银行账户。当天，创新发展公司代被告祥丰公司偿还了贷款本息合计3027228.5元(其中逾期本金290万元，利息127228.5元)，已按照《最高额保证合同》的约定履行了担保责任。小榄村镇银行美加支行收到上述代偿款项后向原告创新发展公司出具了《代偿证明书》，确认创新发展公司于2018年9月25日按照创新发展公司与小榄村镇银行美加支行签订的《最高额保证合同》的约定，将3027228.5元的担保代偿款支付给小榄村镇银行美加支行，用于归还祥丰公司的上述贷款本息。创新发展公司在《最高额保证合同》项下的保证责任已经全部解除。创新发展公司取得对被担保人祥丰公司追偿的权利。原告向三被告追偿未果，遂向本院提起诉讼。本院认为：一、被告祥丰公司与小榄村镇银行美加支行签订的《流动资金借款合同》，原告与小榄村镇银行美加支行签订的《最高额保证合同》，原告与祥丰公司、梁锐昌和谢惠英签订的《反担保合同》均是合同当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，为有效合同，双方应恪守履行。小榄村镇银行美加支行依合同约定向祥丰公司发放贷款，但祥丰公司未能按约履行还本付息义务。原告在祥丰公司未按约履行付款义务后，代祥丰公司偿还了所欠的剩余借款本息，原告依法取得向被担保人祥丰公司追偿的权利。故原告请求祥丰公司偿还代偿的借款本息3027228.5元符合合同约定，本院予以支持。二、被告梁锐昌和谢惠英以其位于中山市小榄镇盛丰祥丰和源路的土地为原告担保祥丰公司的债务提供反担保，但由于该抵押物是集体土地使用权，并未办理抵押登记手续，据《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定：“下列财产不得抵押：（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外”，梁锐昌和谢惠英以上述集体土地使用权及地上附着物提供抵押，违反了上述法律规定，抵押无效，原告请求对上述抵押物享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。三、梁锐昌和谢惠英自愿对祥丰公司的贷款本息为原告提供连带保证反担保，应依法对涉案原告代偿的贷款本息承担连带清偿责任，梁锐昌和谢惠英承担保证责任后，依法取得向债务人祥丰公司进行追偿的权利。四、关于逾期利息和违约金问题。《反担保合同》第十条违约责任约定：在甲、乙或丙方违反本合同或借款合同约定时，丁方有权采取以下一项或多项措施：……④要求甲方、乙方或丙方支付总额为本合同担保借款本金余额的10%的违约金；⑤若发生代偿，有权自代偿之日起至清偿之日止，以代偿款项为基数计收利息，利率为借款合同项下借款利率水平上加收50%。《流动资金借款合同》约定借款利率为浮动利率，即以实际放款日适用的中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率（年利率为4.35%）上浮50%（即年利率为6.525%）确定贷款利率。原告主张按年利率9.7875%(借款年利率6.525%加收50%)计算逾期付款利息及违约金29万元（290万元×10%）。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，结合原告支付代偿款的时间，原告主张按年利率9.7875%(借款年利率6.525%加收50%)计算的逾期付款利息和违约金290000元合计的金额已经超出上述法律规定的年利率24%，对于超出部分，本院不予支持，即自原告代偿之日2018年9月25日始计算的逾期利息和违约金合计不能超过年利率24%，且违约金不能超过290000元(2900000×10%)。因此，原告诉求祥丰公司清偿原告代偿的借款本息3027228.5元及按年利率9.7875%计算逾期利息和按年利率14.2125%(24%-9.7875%)计算逾期违约金(违约金以290000元为限)，本院予以支持。被告祥丰公司、梁锐昌和谢惠英经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十四条第一款第(二)项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告中山市祥丰瓦斯器材制品有限公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山市小榄镇中小企业创新发展融资担保有限公司返还垫付的借款本息3027228.5元并支付逾期付款利息和违约金(自2018年9月25日起至清偿之日止，逾期利息以3027228.5元为基数，按年利率9.7875%计算；违约金以实欠借款本息3027228.5元为基数按年利率14.2125%计算，且违约金以290000元为限)；二、被告梁锐昌和谢惠英对上述第一项判项债务承担连带清偿责任；梁锐昌和谢惠英承担清偿责任后，有权向被告中山市祥丰瓦斯器材制品有限公司追偿；三、驳回原告中山市小榄镇中小企业创新发展融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理33338元，由被告中山市祥丰瓦斯器材制品有限公司、梁锐昌和谢惠英共同负担（该款原告已向本院预交，三被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不再另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  陈登烽审判员  梁 瑜审判员  钟春连二〇一九年二月二十五日书记员  康秋实郑安淇