山西省河津市人民法院刑 事 判 决 书（2019）晋0882刑初199号公诉机关山西省河津市人民检察院。被告人李明，男，1984年6月12日出生于山西省河津市，汉族，本科文化，山西兆合工贸有限公司法定代表人，山西津辉建筑实业有限公司会计，捕前住河津市恒基碧园2号楼3单元15楼西，因涉嫌犯贷款诈骗罪于2018年9月8日被河津市公安局刑事拘留，同年10月12日被河津市人民检察院批准逮捕，次日被河津市公安局执行逮捕，现羁押于稷山县看守所。辩护人张慧珍，山西瀛航（运城）律师事务所律师。被告人张琳岩，男，1993年12月5日出生于山西省河津市，汉族，中专文化，因涉嫌犯贷款诈骗罪于2018年8月21日被河津市公安局刑事拘留，同年8月29日被河津市人民检察院批准逮捕，次日被河津市公安局执行逮捕，现羁押于稷山县看守所。辩护人张国平，山西弘韬律师事务所律师；辩护人张伟丽，山西弘韬律师事务所实习律师。河津市人民检察院以河检刑刑诉[2019]183号起诉书指控被告人李明、张琳岩犯骗取贷款罪，于2019年8月19日向本院提起公诉。本院审查后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，依法组成合议庭，于2019年9月24日、10月14日公开开庭审理了本案，河津市人民检察院指派检察员王海红出庭支持公诉，被告人李明及其辩护人张慧珍、被告人张琳岩及其辩护人张国平、张伟丽到庭参加诉讼。现已审理终结。河津市人民检察院指控：2016年5月份左右，李某1（另案处理）安排李某2找来被告人张琳岩作为贷款人，通过张某找来被告人李明，让李明以其名下的山西兆合工贸有限公司作为过账公司，让张琳岩与兆合公司签订虚假购销合同，伙同河津农村商业银行北城支行信贷员杨某，向银行提供虚假贷款资料，以张琳岩作为贷款人于2016年7月28日从河津农村商业银行北城支行贷款90万元，同日支付到兆合公司账户，2016年7月29日，该款由兆合公司账户支付到李某1银行账户，李某1将该款使用。该笔贷款逾期后，李某1再次伙同杨某、李某2、张琳岩，给银行提供虚假贷款资料，办理了续贷手续，以张琳岩作为贷款人于2017年11月30日从北城支行贷款89万元，用以归还2016年贷款。现张琳岩名下尚有89万元贷款未归还。2016年年底，李某1与杨某合谋后决定，其二人分别找担保公司和贷款人，从河津农村商业银行北城支行贷款。后杨某与张吉平合谋后张吉平找来被告人张瑞平作为贷款人，李某1通过张某找来被告人李明，以李明名下的山西兆合工贸有限公司作为担保公司，在李某1、杨某的具体操作下，向银行提供虚假贷款资料，以张瑞平作为贷款人于2017年1月13日从河津农村商业银行北城支行贷款90万元，李某1使用了其中的45万元，杨某、张吉平分别使用了22.5万元。一年后该笔贷款到期，杨某以给李明5000元钱为条件，让李明以其名下兆合公司继续提供担保，办理了续贷手续，以张瑞平作为贷款人于2018年2月13日从北城支行贷款89万元，用以归还2017年贷款。现张瑞平名下尚有89万元贷款未归还。公诉机关就起诉书指控的上述事实向法庭出示了相应证据。公诉机关认为，被告人李明、张琳岩的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。被告人李明对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议，且当庭自愿认罪。被告人李明辩护人对公诉机关指控被告人李明犯骗取贷款罪没有异议，但认为1、李明被贷款人所利用，被蒙蔽参与了犯罪，没有骗取银行贷款的客观行为。2、李明在两起贷款中，没有获得任何好处，更没有欺骗银行贷款的任何目的和直接故意。3、李明系自首；无犯罪前科，系初犯、一贯表现良好，且当庭认罪、悔罪。请求法庭对李明从轻处罚。被告人张琳岩对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议，且当庭自愿认罪。被告人张琳岩辩护人对公诉机关指控被告人张琳岩犯骗取贷款罪没有异议，但认为1、被告人张琳岩系自首。2、被告人张琳岩系从犯。3、被告人张琳岩主观恶意不深，系初犯、偶犯，应从轻处罚。4、从犯罪后果来看，本案没有造成严重的社会影响和危害后果，张琳岩是受害者。5、被告人张琳岩具有悔罪表现。综上，请求法庭对被告人张琳岩从轻处罚。经审理查明：2016年5月份左右，李某1（另案处理）安排李某2找来被告人张琳岩作为贷款人，通过张某找来被告人李明，让李明以其名下的山西兆合工贸有限公司作为过账公司，让张琳岩与兆合公司签订虚假购销合同，伙同河津农村商业银行北城支行信贷员杨某，向银行提供虚假贷款资料，以张琳岩作为贷款人于2016年7月28日从河津农村商业银行北城支行贷款90万元，同日支付到兆合公司账户，2016年7月29日，该款由兆合公司账户支付到李某1银行账户，李某1将该款使用。该笔贷款逾期后，李某1再次伙同杨某、李某2、张琳岩，给银行提供虚假贷款资料，办理了续贷手续，以张琳岩作为贷款人于2017年11月30日从北城支行贷款89万元，用以归还2016年贷款。现张琳岩名下尚有89万元贷款未归还。2016年年底，李某1与杨某合谋后决定，其二人分别找担保公司和贷款人，从河津农村商业银行北城支行贷款。后杨某与张吉平合谋后，张吉平找来张瑞平作为贷款人，李某1通过张某找来被告人李明，以李明名下的山西兆合工贸有限公司作为担保公司，在李某1、杨某的具体操作下，向银行提供虚假贷款资料，以张瑞平作为贷款人于2017年1月13日从河津农村商业银行北城支行贷款90万元，李某1使用了其中的45万元，杨某、张吉平分别使用了22.5万元。一年后该笔贷款到期，杨某以给李明5000元为条件，让李明以其名下兆合公司继续提供担保，办理了续贷手续，以张瑞平作为贷款人于2018年2月13日从北城支行贷款89万元，用以归还2017年贷款。现张瑞平名下尚有89万元贷款未归还。另查明：山西河津农村商业银行股份有限公司根据工作需要，于2017年11月10起山西河津农村商业银行股份有限公司北城支行的权利和义务由山西河津农村商业银行股份有限公司承担。2018年8月28日，被告人李明主动到河津市公安局陈述了其为李某1在银行贷款时提供担保的事情经过，询问完毕后离开公安机关；2019年9月8日河津市公安局电话通知李明接受讯问，被告人李明到案后如实供述了自己的犯罪事实。被告人张琳岩到案后如实供述了自己的犯罪事实。上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有张琳岩借款合同文本、贷款资金流向、河津市农村商业银行北城支行记账凭证、存取款凭条、借款借据、贷款本息收回凭证、河津市公安局调查报告、张瑞平借款合同文本、购销合同、河津市工商局变更登记资料、证明、常住人口基本信息、到案经过、辨认笔录等书证、同案李某1、李某2、张某、杨某、张瑞平供述，证人米某1、米某2、刘某、柴某的证言，被告人李明、张琳岩的供述等证据予以证实，足以认定。本院认为，被告人李明、张琳岩以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控二被告人犯骗取贷款罪，犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予支持。对于被告人李明的辩护人关于李明被贷款人所利用，被蒙蔽参与了犯罪，没有骗取银行贷款的客观行为，且李明在两起贷款中，没有获得任何好处，更没有欺骗银行贷款的任何目的和直接故意的辩护意见。经查，借款合同文本、贷款资金流向、购销合同、河津市工商局变更登记、辨认笔录、证人李某1、李某2、张某、杨某、刘某的证言、被告人李明的供述等证据均证实，被告人李明在明知其名下的山西兆合工贸有限公司与被告人张琳岩之间不存在真实交易的情况下，为了协助李某1骗取到农商行贷款，实施了在虚假购销合同上加盖公章，利用其名下公司为李某1过账的行为；及被告人李明为张瑞平虚假担保，协助李某1骗取贷款的事实，故对其辩护人的辩护意见不予采纳。被告人李明自动投案，投案后如实供述了自己的犯罪事实，系自首；且认罪认罚，依法可以从轻处罚，故对其辩护人关于李明系自首；无犯罪前科，系初犯、一贯表现良好，认罪、悔罪的辩护意见予以采纳。对于被告人张琳岩的辩护人关于本案没有造成严重的社会影响和危害后果，张琳岩是受害者的辩护意见，经查，借款合同文本、农商行记账凭证、贷款资金流向、存取款凭证、证人李某1、李某2、杨某、刘某证言、被告人张琳岩的供述等证据均证实，现张琳岩名下尚有农商行89万元贷款未归还，给农商行造成重大损失，故对其辩护意见不予采纳。被告人张琳岩作为贷款人，虽然没有实际使用贷款，但其在李某1骗取贷款中起了积极作用，故对其辩护人关于被告人张琳岩系从犯的辩护意见不予采纳。被告人张琳岩被传唤到案，不属于自动投案，故对其辩护人关于被告人张琳岩系自首的辩护意见不予采纳。但被告人张琳岩到案后如实供述了自己的罪行，并认罪认罚，依法可以从轻处罚，故对其辩护人关于被告人张琳岩主观恶意不深，系初犯、偶犯、具有悔罪表现的辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：被告人李明犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元（已缴纳）；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人李明的刑期自2018年9月8日起至2019年12月7日止。）二、被告人张琳岩犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币一万元（已缴纳）；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人张琳岩的刑期自2018年8月21日起至2019年11月20日止。）三、追缴被告人李明违法所得人民币五千元，上缴国库（已追缴）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  赵 杰人民陪审员  高超润人民陪审员  原万录二〇一九年十一月七日书 记 员  毛晓如