杭州市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0106民初11375号 原告：招远市洪伟新型建材有限公司，住所地山东省招远市大秦家镇龙青路庞家村西。 法定代表人：迟洪茂，经理。 委托诉讼代理人：刘世全，山东通昌律师事务所律师。 被告：浙商财产保险股份有限公司杭州营业部，住所地杭州市西湖区西溪街道莫干山路333号10楼1004室。 代表人：王欢，经理。 委托诉讼代理人：周毅，浙江京衡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙敬俊，浙江京衡律师事务所律师。 原告招远市洪伟新型建材有限公司与被告浙商财产保险股份有限公司杭州营业部财产保险合同纠纷一案，本院于2018年11月27日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘世全和被告的委托代理人周毅、孙敬俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告给予原告保险赔偿金500000元；2、诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年3月16日，原告在被告处投保了雇主补偿契约责任保险，双方签订了保险合同，约定被保险雇员共51人，每名雇员身故、残疾责任限额为500000元，医疗费用责任限额为50000元，保险期间自2016年3月19日至2017年3月18日止。2016年5月19日，原告申请将雇员李世友替换为被保险雇员。2016年11月1日18时，李世友在下班后途经招远市齐山镇东马驻埠村东时被他人驾驶车辆撞击致死，李世友无事故责任。2016年11月11日，原告与李世友家属就工亡补偿事宜达成一致，由原告一次性补偿家属工伤待遇合计500000元。原告在向被告理赔时遭拒，故原告诉至法院，请求判如所请。 被告辩称，一、被保险雇员李世友的死亡系无证驾驶，符合合同约定的拒赔事由。二、原告投保的是雇主补偿契约责任保险，原告与李世友的家属达成的赔偿500000元的协议包含了工伤保险的全额赔偿，不符合保险合同的约定。三、原告与李世友的家属在达成补偿协议时，在协议中约定放弃向肇事方追偿，也即向肇事方赔偿的权利也由李世友的家属获得，损害了原告的代位求偿权。 经审理，本院认定事实如下： 2016年3月16日，原告在被告处投保了雇主补偿契约责任保险，保险合同约定被保险雇员共51人，每名雇员身故、烧伤、残疾责任限额为500000元，意外伤害医疗费用责任限额为50000元，意外伤害住院日额津贴18000元，保险期间自2016年3月19日至2017年3月18日止。合同第五条第一款第四项约定，由于被保险人的雇员自伤、自杀、打架、斗殴、犯罪及无照驾驶各种机动车辆所致的伤残或死亡，保险人不负赔偿责任。第二十五条第二款约定，被保险人有新增雇员时，应书面通知保险人，经保险人确认后予以加保，对于未经保险人确认承包的雇员所发生的任何意外事故，保险人不负赔偿责任。第二十六条第三款约定，保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有权责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任。对上述免赔事由，原告盖章予以确认。2016年5月19日，原告向被告申请将雇员清单中的“李富国”变更为“李世友”，被告于2016年5月20日同意该变更。2016年11月1日18时，雷兴涛驾驶鲁Ｆ×××××号重型普通货车，沿215省道由北向南行驶至57KM+500M，该车前头右侧与前方非机动车道顺向停放的李世友驾驶的无牌二轮摩托车后尾相撞，致车损，李世友受伤，经抢救无效于当日死亡。肇事后，雷兴涛驾车逃离现场，于2016年11月21日到交警大队投案。交警部分认定事故形成的原因为，雷兴涛驾驶机动车未确保安全、驾驶机动车不按规定车道行驶、准驾车型不符，驾驶未按规定检验机动车。李世友无机动车驾驶证驾驶无牌机动车的违法行为与事故无因果关系。在交警部门对肇事者雷兴涛的询问笔录中载明，发生交通事故时，肇事者看见摩托车停在路边，未发现摩托车上有人。 2016年11月11日，原告（甲方）与李世友亲属（其妻曹淑美、其子李玉鹏，乙方）签订协议书一份，约定甲方同意赔偿乙方因李世友死亡而产生的各种工伤待遇（含丧葬费等）合计500000元，上述款项甲方须于本协议签订之日起3日内付清；乙方收到全额赔偿款后，自愿将甲方为李世友投缴保险所应获得的保险索赔权及因索赔所获得的权益无条件转让给甲方。不论保险公司的理赔款是否超出了甲方的赔偿金额，双方均不得再行向包括保险公司、甲方、乙方在内的任何一方追偿；如本次交通事故在本协议签订后破案，乙方向肇事方追索赔偿所获得的权益全部归乙方所有。原告于2019年1月18日向曹淑美支付了赔偿款500000元。2017年3月7日，原告向被告提出索赔，被告以李世友无证驾驶机动车，拒绝理赔。 本院认为，原、被告之间存在保险合同关系。依照双方签订的保险合同，被保险人死亡，被告应在赔偿限额范围内向被保险人陪付。现被告保险人李世友死亡，原告与被保险人李世友亲属达成协议，由原告先行赔付500000元，被保险人李世友的保险索赔权转让给原告，故原告取得了向被告请求赔付的权利。本案的争议焦点在于被告是否存在合同约定的拒绝赔付的事由。被告拒绝赔付的理由：一、李世友因无证驾驶死亡，依照保险合同第五条第一款第四项约定，由于被保险人的雇员自伤、自杀、打架、斗殴、犯罪及无照驾驶各种机动车辆所致的伤残或死亡，保险人不负赔偿责任。该条中虽然约定无证驾驶可以构成免赔事由，但前提条件为被保险人因无证驾驶各种机动车造成伤残或死亡，也即因被保险人的无证驾驶行为导致伤残或死亡。本案中，事故发生时，被保险人李世友并未驾驶摩托车，交警部门也认定李世友无机动车驾驶证驾驶无牌机动车的违法行为与事故无因果关系。因此，该拒绝赔付理由不成立。二、原告主张的赔付500000元包含了工伤保险应赔付的部分。根据保险合同约定，被保险人在受到人身损害的情况下享有向保险人主张赔偿的权利。原告系基于被保险人转让了保险索赔权向原告主张赔偿，这与原告的工伤保险赔付无关。被保险人李世友死亡，根据人身损害赔偿司法解释，被保险人应得的赔偿包括死亡赔偿金、丧葬费等超过了保险限额500000元。因此，该拒绝赔付理由不成立。三、被告认为原告在与被保险人李世友家属签署协议时既约定保险赔偿权转让给原告，又约定向肇事方追偿的权利归被保险人李世友家属，侵害了保险人代位求偿权。本院认为，虽然原告与被保险人李世友家属签署的协议中约定向肇事方追偿的权利归被保险人李世友家属，但并不等同于被保险人放弃向肇事方追偿，并不损害保险人的代位求偿权。该拒绝赔付理由也不成立。 综上，原告的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条之规定，判决如下： 浙商财产保险股份有限公司杭州营业部于本判决生效之日起十日内支付招远市洪伟新型建材有限公司赔偿款500000元。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取4400元，由浙商财产保险股份有限公司杭州营业部负担。 招远市洪伟新型建材有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；浙商财产保险股份有限公司杭州营业部于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 员 吴正伟 二〇一九年二月二十日 代书记员 任超华