山东省临沭县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）鲁1329刑初489号 公诉机关山东省临沭县人民检察院。 被告人袁均栋，男，1969年9月9日出生于山东省临沭县，汉族，初中文化，群众，住山东省临沭县。2017年12月22日因涉嫌犯挪用资金罪被刑事拘留，2018年1月26日被取保候审。 辩护人赵国庄、王云，山东浩理律师事务所律师。 山东省临沭县人民检察院以沭检刑诉[2018]469号起诉书指控被告人袁均栋犯违法发放贷款罪、挪用资金罪一案，于2018年11月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年12月17日公开开庭进行了审理。临沭县人民检察院指派检察员张辉、王峰出庭支持公诉。被告人袁均栋及其辩护人赵国庄、王云到庭参加诉讼。现已审理终结。 临沭县人民检察院指控： 一、违法发放贷款罪 2005年4月份至2010年9月份期间，被告人袁均栋利用担任临沭县农村信用联社郑山信用社、东盘信用社信贷员职务便利，违法发放贷款给客户宋某、李锋、高坤、刘某1、胡某7等15人15起，用于个人经营和归还个人贷款，给东盘信用社造成损失153.8万元。 二、挪用资金罪 2008年至2010年，被告人袁均栋在担任临沭县东盘信用社客户经理期间，负责贷款的审查和发放，利用职务之便，将本单位资金以发放贷款方式挪用给个人使用，挪用11笔贷款，共计78.7865元，未归还。 公诉机关为证明上述事实提供了受案登记表、证人证言、涉案贷款户的贷款资料、书证、被告人袁均栋的供述等。 公诉机关认为，被告人袁均栋作为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失；利用职务上的便利，挪用了本单位资金进行营利性活动，应当以违法发放贷款罪、挪用资金罪追究其刑事责任。 被告人袁均栋辩解对公诉机关指控的违法发放贷款罪第2、4、5、6、7、10、11、12、13、14、15起有异议，发放贷款都是领导审批的，自认为不构成违法发放贷款罪。对于挪用资金罪其辩解，已经给借款人打了欠条，应当按照民间借贷处理。 辩护人提出以下辩护意见：一、公诉机关认定被告人发放贷款的数额部分事实不清，证据不足。被告人袁均栋向客户发放贷款后的借款行为虽然违规但是不构成犯罪；贷款人及担保人完全有可能为不还贷款作虚假陈述；对于贷款前的考察、审核等程序不单是被告人自己的行为而是银行团体的行为。二、被告人挪用资金的数额达不到犯罪立案标准，不构成犯罪。三、被告人系自首、初犯，并有冠心病，建议对其适用缓刑。 经审理查明： 一、违法发放贷款罪 2005年4月至2010年9月，被告人袁均栋担任临沭县农村信用联社郑山信用社、东盘信用社信贷员，负责辖区内贷款户的考察、发放贷款等工作。在其任职期间违反国家规定发放贷款给客户宋某、李锋、高坤、刘某1、胡某7等人共计人民币78.8万元，给信用社造成直接经济损失77.8万元。分述如下： 1、2005年4月19日，被告人袁均栋违反规定以武某名义在临沭县农村信用合作联社用股金3万元质押，以宋某名义贷款3万元，给郑山信用社造成损失3万元。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人武某证实，2008年6月份我得知袁均栋用我的股金质押贷款，后经调查知道袁均栋是在2005年4月23日用宋某的名义办的借款3万元，用我的股金证做质押3万元，但是，当时我不知道此事。 （2）证人宋某证实，2011年武某把他从郑山信用社调出来的借款凭证、小额农户借款合同、质押凭证止付通知书、借款逾期催收通知书的复印件给我看，我说不是我借的款，也不是我签的字。 （3）宋某在农村信用社的借款凭证、小额农户质押合同、借款合同、质押凭证止付通知书证实，宋某名下的贷款情况。 （4）被告人袁均栋供述，在郑山信用社工作时我用武某的股金质押过，贷了多少钱我记不清了，主贷人我记不清了，主贷人是武某找的，质押手续是我办的，所有的签名都是我代替别人签的，贷款大约2、3万元。 2、2009年3月20日，被告人袁均栋违反规定向李锋发放贷款4.5万元，给东盘信用社造成损失4.5万元。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人胡某1证实，2008年3月份这笔贷款也是袁均栋找我，想以我老婆名义办份贷款他好用，担保人都是他找的，办理贷款手续时，其他担保人没有上我家，不知道他们怎么签字的，支贷款时我老婆没有签字支款，贷款是袁均栋支的。这笔贷款到了2009年袁均栋给转的，里面李锋的签字不是我老婆签的。 （2）证人吴某证实，经辨认李锋贷款的手续，证人称身份证复印件下方不是我的字体，也不认识李锋。 (3)李锋在农村信用社的借款凭证、借款合同、借款凭证等书证证实，李锋的贷款情况。 （4）被告人袁均栋供述，2009年李锋的贷款到期之后我找钱还上，又用李锋的名字贷了4.5万元，这次的担保人还是李某3、吴某，胡某1和刘某1。借款签字的时候李峰本人去了东盘信用社签字按手印的，担保人直接授信不用去签字的，这些担保人都没有去信用社。这次4.5万元批下来后还是我用了，没有给李峰。这4.5万元到现在都没有还上。 3、2009年9月26日、28日，2010年2月28日，被告人袁均栋违反规定向高某1发放贷款20万元，给东盘信用社造成损失20万元。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人高某1、李某1证实，大约在2009年春节前后，我侄子高某2找我说要建幼儿园需要贷款，让我做担保人。过几天开车上我家把我们两口子拉到东盘信用社照相就走了，没签字，也没按手印。照相的是信用社姓袁的一个人，后来贷款是否办成，我们不知道。 （2）证人高某2证实,2009年9月份的一天，袁均栋让我找几个人当担保，我给找了高某1、李某1、田金忠、李某2。我先把他们四个人的身份证给袁均栋，过了几天袁均栋打电话让他们到东盘信用社，袁均栋给办的手续，开始说是给担保，后来不知怎么办的，高某1成了主贷人。办完手续后，他们就走了，钱让袁均栋给使了。高某1确定没有见着钱。 （3）证人胡某1证实，我没有给高某1担保贷款20万元，我妻子李锋也没有给高某1担保贷款20万元，刘某1、李锋、胡某2、胡怀堂这四个人我都认识，他们的字体我也认识，这个手续上的字不是他们签的。 （4）证人李某2证实，大约在两三年以前，我和田金忠带身份证一块来东盘信用社，身份证给我表哥高某2，在信用社东边照相，照相时有高某1、我五舅母、田金忠和我，别的还有没有人我想不清了，当时没签字按手印，照完相之后，高某2说这份贷款办不出来，不符合手续，我们就走了，后来贷款怎么办出来的不知道了。贷款手续上的“李某2”和手印都不是我签字和按手印。 （5）2009年3月7日高某1名下贷款20万元相关书证证实，高某1名下的贷款情况。 （6）被告人袁均栋供述,高某1在东盘信用社贷款一共20万，申请分3次放贷。这笔贷款分三次借用，分别是2009年9月26日借用4.8万，9月28日借用5.6万，2010年2月28日借用9.6万。这三次贷款的支取单据都是高某1去签字领取的。9月26日高某1支取4.8万元贷款后就把钱给我了，给的是现金。其他贷款都是高某1用了。我用高某1这4.8万元也没有写借条。高某12009年9月26日和9月28日的支取凭条是我代签字。 4、2009年8月15日，被告人袁均栋违反规定向刘某1发放贷款20万元，给东盘信用社造成损失20万元。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人刘某1证实，2009年7、8月份，我找的担保人姚某一块到信用社办20万元贷款手续，当时办手续的工作人员是袁均栋，签完字，照完相我们就回去了。2010年底，东盘信用社李主任找我要贷款，我才知道那笔贷款贷出来了。后来我去找他们给我写了欠条。我家属叫王某1，她没去信用社，也没有签字。 （2）证人姚某证实，东盘信用社有两份贷款我是担保人，其中刘某1借款20万元，确定不是我签的字。 （3）证人王某1证实，刘某1于2009年8月15日在东盘信用社贷款20万元手续里面的“王某1”不是我签的字。 （4）胡某1书写的欠条证实，该笔贷款具体由胡某1等人使用。 （5）2009年8月15日刘某1在东盘信用社贷款20万元的相关手续证实，刘某1的贷款情况。 （6）被告人袁均栋供述，大约是2009年胡某1和刘某1找了我要贷款20万元用来买轮胎和2人合伙修车铺的经营，担保人是胡某1找的，后来贷款贷出来被胡某1和刘某1支走了，这笔贷款还了没还我不知道。 5、2008年2月28日、2009年2月28日，被告人袁均栋违反规定向胡某2发放贷款4.5万元，给东盘信用社造成损失3.5万元。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人胡某2证实，2009年2月28日借款凭证胡某2贷款4.5万元手续上的“胡某2”不是我签的字。我的身份证复印件下面的字也不是我签的。2009年2月27日农户借款申请审批书中申请借款理由一览不是我写的。 （2）证人胡某1证实，胡某2贷款4.5万元是我给提供了担保，该笔贷款是在2008年2月份，胡某2当时让我和妻子担保的，担保人刘某1和李某3是袁均栋找的，当时是在信用社里东面的贷款室里。当时刘某1没有到场签字照相。 （3）胡某2于2008年2月28日、2009年2月28日分别贷款4.5万元相关手续证实，胡某2的贷款情况。 （4）被告人袁均栋供述，胡某2的这笔贷款我没用。 6、2008年7月，2009年8月，被告人袁均栋违反规定向彭某发放贷款4.5万元，给东盘信用社造成损失4.5万元。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人彭某证实，2009年借款合同、借款申请书上面的签字和手印都不是我的，身份证复印件是真的。 （2）证人姚某证实，彭某借贷4万5是我签的字，但上面的私章不是我的，手续也是袁均栋办的。 （3）彭某于2008年7月、2009年8月先后贷款4.5万元相关手续，证实彭某的贷款情况。 （4）被告人袁均栋供述彭某于2009年8月1日贷款4.5万元，这笔贷款我没用。 7、2008年4月，2009年5月，被告人袁均栋违反规定向朱宗胜发放贷款4.5万元，给东盘信用社造成损失4.5万元。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人李某4证实，朱宗胜贷款4.5万元这里面的身份证下方的字不是我签的，我不会写字。朱宗胜也没签字。 (2)朱宗胜于2008年4月、2009年5月贷款4.5万元相关手续证实，朱宗胜的贷款情况。 (3)被告人袁均栋供述，朱宗胜于2008年贷款4.5万元，这笔贷款我没用。 8、2009年3月19日，被告人袁均栋违反规定向胡某1发放贷款4.5万元，给东盘信用社造成损失4.5万元。 （1）证人胡某1证实，2009年初胡伟刚想以我名义办份贷款用就找到了袁均栋，办了4.5万元的贷款，期限一年，均栋用了2.5万元，胡伟刚用2万元。后来伟刚拿2万元给我，我交给袁均栋了，让他把这贷款还上他没有给还上。担保人中刘某1是我表弟，他当时也没有到场，手续上的签字不是他写的。 （2）证人刘某1证实，我没给胡某1担保过贷款，胡某1贷款4.5万元手续中“刘某1”身份证下方的字，这不是我的字体，不是我写的。 （3）2009年3月19日胡某1在信用社贷款相关资料证实，胡某1的贷款情况。 （4）被告人袁均栋供述，胡某1于2009年3月19日贷款4.5万元我没用过。 9、2010年1月19日，被告人袁均栋违反规定向李某5发放贷款4万元，给东盘信用社造成损失4万元。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人胡某1证实，当时我找袁均栋想贷款把我以前的贷款还上，他说让我找我岳父李某5，我说他是老光棍，能贷吗，均栋说由他操作这事。我找了我表弟刘某1加我夫妻两个作为担保，就办了贷款手续。贷款批了后，我支取后我用了，一年到期后，我和李某5一块来了签字又调了一年。 （2）证人李某5证实，我没有到东盘信用社贷过款、签过字，2010年1月19日贷款4万元手续，我不知道。担保人胡某1是我女婿、李锋是我女儿。我记得在家里照过一次相，也不知道干什么的。 （3）李某52010年1月19日在信用社贷款40000元相关材料证实，调查责任人袁均栋，担保人刘某1、胡某1、李锋。 10、2009年3月1日，被告人袁均栋违反规定以刘少波名义在东盘信用社贷款4.5万元，给东盘信用社造成损失4.5万元。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人胡某3证实，2009年2、3月份，当时找袁均栋办4.5万元贷款，我不会写字，找别人代替的，后来，胡某1说刘少波年龄大了贷款批不了，我就把这事放下了，也没有把贷款手续要回来，后来我听说这贷款批下来了，被胡某1和袁均栋支去用了。 (2)2009年3月1日刘少波在信用社贷款4.5万元相关手续证实，调查责任人袁均栋，刘少波名下的贷款情况。 (3)被告人袁均栋供述刘少波于2009年2月26日，在东盘信用社贷款4.5万元，这笔贷款我没用过。 11、2008年8月28日，被告人袁均栋违反规定向赵某发放贷款4.8万元，给东盘信用社造成损失4.8万元。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人胡某4证实，我公婆赵某贷款5万元。但是只担保了她在2007年时贷款一年，这个贷款在2008年还上了，后就没再担保，2008年赵某主贷4.8万元的贷款，办的时候我当时也没去，是王修江和信用社的工作人员一块弄，我婆婆赵某当时躺在床上不能动，也没有到信用社签字按手印，这次的贷款不知道他们是怎么贷出来的。 （2）证人赵某证实，在2007年，我女儿的丈夫王修江想用款，就以我的名义贷款，当时我按手印，2008年到期后还上了，后来不知道他们怎么又把贷款贷出来了。2008年4月23日在东盘信用社贷款4.8万元手续中的“赵某”不是我签的字，手印也不是我的。 （3）2008年4月23日赵某贷款4.8万元相关手续证实，赵某贷款的相关情况。 二、挪用资金罪 2008年至2010年，被告人袁均栋在担任临沭县东盘信用社客户经理期间，负责贷款的审查和发放，利用职务之便，将本单位资金以发放贷款方式挪用给个人使用，超过三个月未归还。挪用12笔贷款，共计人民币77.2865元。截止案发，除挪用王某2名下贷款6.1万元、徐某名下贷款10万元已结清，挪用其他人的贷款尚未归还。分述如下： 1、2008年7月12日，被告人袁均栋将胡某5在东盘信用社已归还的贷款2万元挪用供个人使用，未归还。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人胡某5证实，我在2008年7月12日办理贷款4.5万元，于2009年7月23日直接到信用社还款1.5万元，2010年3月2日让朱孔强给还款1万元，后来贷款到期后，我又拿2万元到东盘信用社找袁均栋，把这钱给他，他进了柜台转了一圈，然后出来对我说行了，还上了，我也没有问他要单子就走了。现在信用社说我还有2万元贷款没有还，这钱可能让袁均栋侵占了。 （2）证人袁某证实情况同证人胡某5。 （3）胡某5贷款4.5万元相关书证证实，其贷款的情况。 （4）被告人袁均栋供述，2008年胡某5找我申请2万元贷款，担保人是胡某5找的。贷款是按正常程序的，贷款还没到期前，胡某5说先把2万元贷款还上，等过两天再用贷款，我说等贷款到期了我给还上，但是到期了我也没有替胡某5还上贷款，也没有给胡某5写条。 2、2009年1月20日，被告人袁均栋以李某6名义贷款20万元，其中10万元贷款袁均栋用于个人经营。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人李某6证实，2010年1月20日，袁均栋找我让我到信用社，让我签字把另外的10万元贷出来给他用，这样我就签字，钱是他自己支的，我不知道他是怎么支的。后来信用社的李主任找我要贷款，我才知道那次授信用贷款是批了20万元，让袁均栋支了10万元，到现在他也没有还。 （2）证人李某7证实，李某62009年3月2日在东盘信用社农户借款申请审批手续中李某6借款合同中担保人“李某7”是我签的字，李某7身份证复印件上“本人自愿为李某6在东盘信用社贷款20万提供担保。 （3）证人李某8证实，当时李某6给我说贷款办了10万。2007年8、9月份，我的工资被扣了，后来了解是我给李某6担保的的贷款没还清。我问李某6怎么回事，李某6给我解释说，当时袁均栋给说贷款就批了10万，另外10万李某6没见，说袁均栋用了，具体怎么弄得他没说清楚。 （4）2009年3月17日李某6贷款20万元相关书证证实，李某6的贷款情况。 （5）袁均栋书写的借条一份内容为今借李某6现金10万元，大写壹拾万元整证实，袁均栋实际使用率李某6的贷款。 （6）被告人袁均栋供述，具体时间我记不清了，李某6找我要贷款20万元，担保人是李某6找的，我都不认识。贷款批下来后李某6就用了10万元，剩下的10万元让我用了，我给李某6写了10万元的借条。李某6贷款到期后他就还了10万元，剩下的10万元他没有还，我也没给还。 3、2009年6月21、22日，被告人袁均栋以李某9名义贷款20万元借给李峪亮用于经营。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人李某9证实，2009年5、6月份，袁均栋给我家属说，可以办个20万的大额贷款授信，用的时候方便。后来袁均栋对我说把这贷款借给他用，他再找担保人，等于借我的手续用，当时我不想贷给他用，他非要贷，他又是管我村的客户经理，我不敢得罪他，最后就同意贷给他用。 （2）2010年6月21日李某9贷款20万元相关书证证实,李某9的贷款情况。 (3)袁均栋书写的借条证实，该笔贷款由袁均栋使用。 (4)临沭县人民法院（2011）沭民一初字第2099号民事判决书证实，贷款的偿还情况。 （5）被告人袁均栋供述，李某9找我办理20万元的贷款，信用社批复后李某9又不用了。我就找李某9让他把这20万元贷出来给李峪亮用，李峪亮要买挖掘机钱还不够。李某9同意后就把20万元贷出来了。我给李某9写了20万元的借条，李峪亮给担保的。 4、2009年10月20日，被告人袁均栋以李某3名义贷款10万元，其中5万元用于个人经营。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人李某3证言,2009年10月20日我当时想贷5万元贷款，找了客户经理袁均栋。贷款批下后，我把这10万元都支了，后来我就把5万元交给袁均栋，让他给还上，后来他说他用这5万元转了份贷款。我就让他给我打了借条，后来贷款到期后，又转出两个4万元的，因为他用了5万元，我就没再还利息。 （2）袁均栋书写的借条证实，袁均栋实际使用了李某3的借款。 （3）2009年10月20日李某3贷款10万元相手续证实，其贷款的情况。 （4）被告人袁均栋供述,李某3要承包食堂，就找我办理了10万元的贷款，贷款批下来后我用了5万，我给李某3写了借条。 5、2009年7月22日，被告人袁均栋以李焱名义贷款4.5万元，其中1.5万元用于个人经营。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人丁某证实，袁均栋用我儿子的贷款，他给我儿子李焱写的借条。 (2)李焱贷款10万元及贷款4.5万元相关手续证实，李焱的贷款情况。 (3)被告人袁均栋供述，李琰于2009年7月22日贷款3万，7月24日贷款2.5万，2010年1月12日贷款4.5万，办完后李焱给我1.5万元。 6、2009年8月1日，被告人袁均栋以孙某名义贷款4.8万元，其中2.8万元用于个人经营。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人孙某证实，2009年7、8月份，袁均栋找我说想以我名义贷款给他用，我就同意了，贷款批下来后，款被袁均栋支去了。他说给我用了2万元，他用2.8万元，他给我打了2.8万元的借条。 （2）2009年7月31日孙某贷款4.8万元相关手续证实，孙某的的贷款情况。 （3）袁均栋书写的借条证实，袁均栋实际使用了孙某的借款。 （4）被告人袁均栋供述，孙某找我要贷款4.8万元，贷款批下来后我给他说先用2.8万元，孙某就给我了2.8万元，我给孙某写了2.8万元的借条。 7、2009年1月30日、2009年5月1日，被告人袁均栋以给王某2名义贷款20万元，其中10万元用于个人经营。挪用王某3已还贷款4.5万元。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人王某2证实，杨某找到袁均栋办理贷款，贷款发放以后，袁均栋给我10万现金，我用了这笔贷款10万，另外10万元贷款他用了，贷款到期后借新还旧，目前这笔20万贷款还有3.9万就还清了。另外王某3有一笔4.5万元贷款到期后，我把钱给袁均栋，袁均栋说他给还，后来我才知这4.5万袁均栋没还贷款自己用了。 （2）证人王某3证实，具体时间我记不清了，我当时到东盘信用社申请贷款4.5万，这笔贷款到期，我父亲王某54.5万元还的贷款，具体怎么还的我不清楚，后来我才知道这笔贷款没还，钱被袁均栋用了。 （3）证人杨某证实，袁均栋用过我连襟王某2的一笔10万贷款，过一个月袁均栋没钱给给我写了借条。王某2给袁均栋4.5万现金还贷款的，被袁均栋用了，袁均栋也一起写借条。这笔4.5万贷款直到现今王某3也没还。20万贷款现在到期后借新还旧还剩3.9万了。 （4）2009年5月1日王某3贷款4.5万元相关手续证实,王某3的贷款情况。 （5）袁均栋书写的借条证实，袁均栋实际使用了杨某的贷款。 （6）被告人供袁均栋供述，杨某找我贷款20万元，农村信用社批了20万元，其中我用了10万元，这钱至今没有还。杨某用的10万元他还上了。我给杨某写了2张借条，其中一张10万元的借条，就是借这次贷款的条。还有一张是我用王某3的4.5万元，我也写给杨某，王某3是杨某的侄子，王某3让我这样写借条的。 8、2010年2月20日，被告人袁均栋以刘某3的名义贷款4.5万元，其中44865元用于个人经营，未归还。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人刘某2证实，2010年刚过年，我找了东盘信用社的客户经理袁均栋，当时是以我父亲刘某3作为主贷，办好4.5万元的贷款手续后，我正好有客户给我打款了，我就没再用这个贷款，后来我听说这款被袁均栋要去用了。 （2）证人刘某4证实，当时是刘某2父亲刘某3作为主贷的，担保也是我找的，贷款批下后，我和刘某3当时支了5000元，交了135元保险，余下的钱都给袁均栋了，他问我要去44865元钱。 （3）证人刘某3证实，在2010年刚过年，我找东盘信用社的客户经理袁均栋想办4.5万元的贷款，后袁均栋对我们说，要是我不急着用，他先用下顶贷款，当时我支了5000元，交了135元保险，剩下的钱和保险单也给他了，袁均栋当时共问我要去44865元。 （4）2010年2月20日刘某3贷款45000元的相关手续证实，其贷款情况。 9、2009年9月28日，被告人袁均栋以胡某6名义贷款6万元，供个人使用，未归还。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人胡某6证实，2009年9月28日，负责我村的信用社的客户经理袁均栋对我说想使用我的贷款，我就贷了6万元给他用，期限是半年。这6万元是贷款出来后打到我的卡上，我当时在信用社又转到袁均栋的卡上的。 （2）2009年9月28日胡某6贷款6万元相关资料证实，胡某6的贷款情况。 （3）被告人袁均栋供述,胡某6在信用社授信20万元，担保人是胡某6找的，其中我用了6万元，我给胡某6写借条。胡某6用多少我不知道，胡某6用的钱他还上了，就还有我这6万元没有还。 10、2009年12月份，被告人袁均栋以徐某名义贷款20万元，其中10万元供个人使用，未归还。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人高某2证实，袁均栋以徐某名义贷了20万，这20万的贷款手续中，我和徐某的签名按手印都是真的，贷款批下来之后，贷款让袁均栋用了。 （2）证人徐某证实，2009年12月份，袁均栋使我的名贷款，当时在信用社支款的时候，在营业厅里是我签字的，他支的款，这20万元贷款没有到我的手。这20万元贷款是袁均栋使用了。 （3）2009年12月30日徐某贷款20万元的相关手续证实，其贷款情况。 （4）被告人袁均栋供述，徐某在农村信用贷了20万元，我用了10万元，我给她写借条。我用的10万元至今没有还。 11、2009年9月25日，被告人袁均栋违反规定以李峪军名义贷款15万元用于自己经营，给东盘信用社造成损失11万元。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人李某10证实，2009年4月份办了20万元授信贷款，袁均栋给办的手续。在营业厅我用5万元，给袁均栋转了15万元，同时给我写了15万元借条。2009年11月19日我到信用社，我当时把存折都给他的，也不知道他怎么弄的，就把以前的20万元改成11万元的，我也不知道他是怎么把这11万元支走的。 （2）由袁均栋书写的借条证实，袁均栋实际使用了李某10在东盘信用社的贷款。 （3）李某10贷款20万元和李某10贷款11万元的相关手续证实，李某10名下的贷款情况。 (4)被告人袁均栋供述，2009年李峪军找人要办理20万元的贷款，后来信用社一次性批复20万元贷款。李峪军支取了5万元用来存饲料，我拿15万元给李峪军写了借条。李峪军的贷款还上之后我让李峪军接着转贷11万元给我用。李峪军就去东盘信用社签字转贷11万元，11万元贷出来后都让我用了，这钱一直没有还。 12、2009年2月份，被告人袁均栋违反规定，利用贷款客户胡某7的名义搭名贷款10万元，为个人归还到期贷款，给东盘信用社造成损失10万元。 上述事实有经庭审举证、质证的下列证据证实： （1）证人胡某7证实，2009年3月份我想办10万元贷款用于养殖，袁均栋给办的贷款授信额度是20万，我贷了10万自己用于修路了，到期我还上了，还上以后我又续贷9.7万，这9.7万到目前我还没还清。另外10万被袁均栋支走了。 （2）证人唐某证实，2009年4月26日，袁均栋说要用贷款，我和胡某7一起到东盘信用社，胡某7在贷款支取条上签字，袁均栋就写了一张10万借条，我们就拿走了。 （3）唐某的个人信息基本情况证实，唐某的自然人身份及曾用名唐信勇。 （4）袁均栋书写的借条证实，袁均栋实际使用了胡某7的贷款。 （5）2009年2月26日胡某7贷款20万元相关资料证实，胡某7的贷款情况。 （6）被告人袁均栋供述，胡某7这笔贷款我用了10万，胡某7借条上时间是2009年4月26日，借条是当天写的。 综合证据： （1）临沭县农村信用合作联社报案材料及证人李某11证实，其代表临沭县农村信用合作联社来反映袁均栋骗取贷款的事情。 （2）证人王某4证实，贷款专员的职责情况。 （3）接受刑事案件登记表证实，该案系临沭县东盘信用社李某11报案。 （4）临沭县公安局协助查询财产通知书证实，查询高某1、李焱、徐某、胡某6、李某6等人贷款情况。 (5)中国银监会山东监管局批复、临沭县农村信用合作联社文件证实，批复任职情况。 （6）李焱、胡某2、程夫波、等人贷款发放日、到期日，发放金额、贷款余额、欠息金额等明细。 (7)临沭县农村信用社出具的袁均栋个人简历及家庭成员证明一份证实，袁均栋个人信息及任职情况。 (8)抓获经过证实，袁均栋系自动投案。 (9)常住人口信息查询结果证实，袁均栋个人信息基本情况。 (10)临沭县农商行关于客户经理违规办理业务及相关追究制度情况。 (11)山东临沭农村商业银行股份有限公司营业执照（副本）证实，该银行的性质。 关于被告人袁均栋辩解发放贷款都是领导审批的自己不构成违法发放贷款罪的辩解。经查，被告人袁均栋在给贷款人办理贷款过程中，未对借款人的信用等级及借款的安全性、盈利性进行调查，特别是贷款手续中很多主贷人、担保人的签字不真实，导致信用社无法要求贷款人、担保人偿还贷款。贷款手续虽经领导签字同意，但是被告人隐瞒真相在先，对信用社无法收回贷款的损失负有直接责任。故对被告人的辩解不予采纳。 关于辩护人提出的违法发放贷款罪事实不清的辩护意见。经查，公诉机关指控的违法发放贷款罪第9起、10起以及第14起中以王志刚名义贷款20万元、第15起，上述几起事实，仅有贷款人的证言、贷款手续中是否为贷款人、保证人本人签字无法确定，现有证据不足以认定上述几起贷款的发放被告人存在违规之处，故对公诉机关指控的上述几起事实不予认定。对于违法发放贷款罪的第4起，因证人证实贷款手续中均系本人签字捺印，贷出的款项供被告人袁均栋使用，故将该起按挪用资金罪处罚。 关于被告人及辩护人提出的挪用资金的行为系民事法律行为不构成犯罪的意见。经查，被告人袁均栋利用自身负责贷款的审查和发放的职务便利，使用贷款人的名义贷款供其个人使用，其从主观上想挪用本单位资金的意图明显，客观上又实施了挪用资金的行为，构成挪用资金罪。故被告人的辩解及辩护人的辩护意见不成立，本院不予采纳。 对于公诉机关指控的挪用资金罪中第7起事实，现有证据不足以证实被告人使用了该笔贷款，故对该起指控不予认定。 本院认为，被告人袁均栋违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪；利用职务上的便利，采用以他人名义贷款的方式挪用本单位的资金归个人使用，超过三个月未归还，其行为构成挪用资金罪。公诉机关指控的大部分犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。 被告人袁均栋自动投案，到案后如实供述自己大部分的犯罪事实，构成自首，可从轻处罚；自愿认罪，可酌情从轻处罚。综合上述量刑情节，根据被告人的犯罪事实、性质、对社会的危害程度及认罪态度等情形，本院决定对被告人所犯各罪均从轻处罚。被告人袁均栋犯数罪，应数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第二款、第一百八十五条第一款、第二百七十二条、第六十七条第一款、第六十九条、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人袁均栋犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币三万元，犯挪用资金罪，判处有期徒刑一年六个月。决定执行有期徒刑二年，罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。） 二、未追缴的涉案赃款依法予以追缴退还被害单位。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，递交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长  吴淑芳 人民陪审员  王宝艳 人民陪审员  徐明柱 二〇一九年二月二十五日 法官 助理  王一迪 书 记 员  张春梅