吉林省珲春市人民法院民事判决书（2019）吉2404民初2449号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市。法定代表人：孙建平，该公司董事长委托诉讼代理人：游四军，吉林滴壇律师事务所律师。被告：王永涛，男，1985年10月11日出生，汉族，户籍所在地吉林省珲春市，现住吉林市。（未到庭）原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财保公司”）与被告王永涛保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人游四军到庭参加诉讼。王永涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.王永涛向平安财保公司偿还30592.96元；2.王永涛向平安财保公司偿还逾期保险费4140.63元；3.王永涛向平安财保公司支付违约金22394.05元（以30592.96元为基数，自2016年11月11日起至2019年11月14日止按年利率24%计算）。事实与理由：2014年12月23日王永涛与中国农业银行股份有限公司延吉市人民路支行（以下简称农业银行延吉市人民路支行）签订《个人担保借款合同》，合同约定借款金额为6万元，贷款利息为起息日基准利率水平上上浮40%，借贷期限为36个月，还款方式为等额本息还款法。同日王永涛就该笔借款向平安财保公司投保个人贷款保证保险，农业银行延吉市人民路支行为被保险人与平安财保公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》（合同编号为10894982600001783333），每月保费1140元，每月保费率为1.9%。2014年12月23日农业银行延吉市人民路支行按照合同约定已经履行了放贷义务，但王永涛从2016年8月23日起再未履行合同义务。现平安财保公司对被保险人农业银行延吉市人民路支行按照合同约定履行了保证保险义务。理赔后，平安财保公司多次向王永涛催要，但王永涛未予归还。王永涛逾期未向本院提出答辩意见。平安财保公司围绕诉讼请求依法提交了证据：1.平安财保公司的营业执照复印件；2.中国农业银行个人担保借款合同；3.平安个人贷款保证保险保险单；4.代偿债务确认书。王永涛未提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月23日，王永涛在平安财保公司投保了个人贷款保证保险（保险金额为6万元），平安财保公司向王永涛签发了编号为10894982600001783333保险单（以下简称保险合同），被保险人为农业银行延吉市人民路支行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保费1140元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单“特别约定”一栏载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款共达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保单所适用的《平安个贷款保证保险条款》第四条载明：“投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿”。2014年12月23日农业银行延吉市人民路支行与王永涛签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定农业银行延吉市人民路支行同意向王永涛发放个人小额信用贷款12万元，贷款期限为36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；王永涛选择等额还本息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还；合同还约定了其他事项。当日，农业银行延吉市人民路支行即向王永涛发放了贷款6万元。贷款发放后，王永涛自2016年8月23日起未能按期足额支付贷款本息，农业银行延吉市人民路支行遂向平安财保公司索赔，平安财保公司于2016年11月11日向被保险人农业银行延吉市人民路支行赔付了保险金30592.96元（包括贷款本金36041.72元、利息625.22元，代偿罚息145.6元，复利7.78元）。农业银行延吉市人民路支行向平安财保公司出具保险赔款确认书，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。另查明，截至理赔之日2016年11月11日止，王永涛拖欠保费金额为4140.63元。本院认为，王永涛向平安财保公司投保个人贷款保证保险，平安财保公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。王永涛与农业银行延吉市人民路支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》，在农业银行延吉市人民路支行依约发放贷款后，在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为，保证保险合同约定的保险事故已经发生。根据保证保险合同的约定，平安财保公司向被保险人农业银行延吉市人民路支行赔付了贷款本息共计30592.96元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”，故平安财保公司要求王永涛支付30592.96元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于逾期未付保费4140.63元，依据王永涛与平安财保公司个人贷款保证保险合同，王永涛每月应向平安财保公司支付保费为1140元，至2016年11月11日平安财保公司向农业银行延吉市人民路支行赔付的逾期保费为4140.63元，故平安财保公司要求王永涛支付逾期未付保费4140.63元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于违约金，保险单“特别约定”处还载明，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还保险理赔款及未付保费的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。综上所述，平安财保公司的诉请合理有据，本院予以支持。王永涛经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，不影响本案的审理，其应承担可能对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、王永涛于本判决发生法律效力之日起七日内向中国平安财产保险股份有限公司支付保险赔款30592.96元和逾期保费4140.63元，合计34733.59元；二、被告王永涛于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金22394.05（30592.96元为基数，自2016年11月11日至2019年11月14日止，按月利率2%计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费668元，减半收取计334元，由王永涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判长 金今福 二〇一九年十一月十五日书记员 潘俊文