江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0213民初7276号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地南京市汉中路**亚太商务楼****，统一社会信用代码91320000717881554L。法定代表人：YONGSUKCHO，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙辉、杜芳芳，上海上华律师事务所律师。被告：李虎，男，1987年6月17日生，汉族，住江阴市。原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称担保公司）与被告李虎追偿权纠纷一案，本院于2018年9月3日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告担保公司的委托诉讼代理人杜芳芳，被告李虎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。担保公司向本院提出诉讼请求：1.李虎向担保公司支付代偿款176970.71元、担保费5128.45元、滞纳金1592.73元（截至2018年7月17日；自2018年7月8日起至实际给付之日止，以176970.71元为基数，按0.1%／天计算）；2.李虎承担本案诉讼费、保全费、公告费、保全担保费2000元及担保公司为本案诉讼支出的律师代理费10000元；3.担保公司有权以李虎提供抵押的房产江苏省江阴市房屋（江阴市房权证字第ｆｙｓ**）的所有权与李虎协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿。事实和理由：2016年8月12日，被告与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称小贷公司）签订《授信及借款合同》（合同编号：ＤＹXXXXX），授信金额为235000元，授信期限为2016年8月12日至2021年8月12日止，合计60个月，约定被告按照还款计划偿还本金及足额支付利息。同日，被告与原告签订《最高额委托担保合同》。另原告与小贷公司签订《最高额保证合同》以担保《授信及借款合同》项下债务的履行，约定：借款人的任何一期应付款项逾期满80日时，原告承担连带责任保证，向债权人支付代偿款包括借款人尚未偿还的全部本金及结算至代偿日当天的应付未付利息及逾期罚息。另约定还款期限为36个月，年利率为9.2%，还款方式为每月等额本息还款，月担保费率为0.49%。被告与原告签订《最高额反担保抵押合同》，被告以其名下的位于江苏省江阴市房屋对于原告的保证责任提供反担保抵押并办理抵押登记。2016年8月19日，小贷公司在扣除3%的手续费后实际向被告发放借款227950元。2017年7月24日，被告与小贷公司签订《借款合同》及《〈最高额委托担保合同〉补充协议》，向小贷公司借款65000元，约定还款方式为36期等额本息还款，月担保费率为0.4%。同日，小贷公司向被告发放借款65000元。第一笔借款，被告实际还款19期。第二笔借款，被告实际还款8期。自2018年4月19日，被告开始逾期。原告根据《最高额保证合同》的约定履行保证责任，于2018年7月8日向小贷公司代偿了李虎欠付的本息合计176970.71元。截止原告代偿之日，被告仍未支付贷款产生的担保费共计5128.45元。此外，被告应承担原告为本案诉讼支出律师代理费10000元及诉讼保全担保费2000元。李虎辩称，原告没有足额放款，第一笔借款235000元，实际到账金额为227950元；第二笔借款65000元，其支付了2000元手续费。担保费、诉讼费、保全费、律师费没有依据，律师费10000元过高，滞纳金也过高。其归还款项中除利息外，系归还本金。利息应按照实际到账金额计算。本院经审理，担保公司对其诉称事实，提供了授信及借款合同、额度动用申请表、最高额委托担保合同、最高额保证合同、最高额反担保抵押合同、不动产登记证明、借款合同、《最高额委托担保合同》补充协议、放款回单、履行保证责任证明书、代偿回单、客户交易明细、法律服务专项委托合同及发票等证据在卷佐证，李虎无异议，本院予以确认。李虎主张小贷公司放款65000元时收取了2000元费用，提供了微信转账记录，担保公司质证认为，无法查证该笔转账的关联性，且公司明确规定禁止员工向客户收取合同规定以外的任何费用。本院认为，担保公司与李虎签订的最高额委托担保合同、最高额反担保抵押合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。李虎在借款到期后未按约还款，担保公司在向小贷公司代偿后，有权向李虎追偿垫付的借款本息及自代偿之日起的滞纳金，担保公司的律师代理费及诉讼保全担保费损失依约应由李虎负担。借款合同中约定出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按每日0.1%向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止，该计收标准过高；最高额委托担保合同中约定从担保公司承担责任之日起，以代偿金额为基数，按每日0.1%收取代偿滞纳金，直至李虎偿还全部款项，该计收标准亦过高，本院现调整为按年利率24%计算，对超出部分，本院不予支持。关于第一笔借款，小贷公司于放款当日收取贷款手续费，其实质是未足额放款，故本院认定李虎的实际贷款本金金额应为227950元，并据此认定李虎每月应还本息为7269.99元，支付担保费为1116.96元。经计算，截至2018年3月19日最后一期还款时，李虎多支付4271.96元，该部分款项应抵充本金。截至2018年7月8日担保公司代偿时，担保公司仅应代李虎归还结欠小贷公司的借款本金111188.8元、利息2975.28元、罚息722.15元，合计114886.23元。关于第二笔借款，李虎主张在放款时收取了2000元费用，担保公司不予认可，李虎提供的证据不能证明其主张，本院不予采信。截至2018年7月8日担保公司代偿时，担保公司应代李虎归还结欠小贷公司的借款本金52059.08元、利息1386.96元、罚息205.92元，合计53651.96元。以上担保公司应代偿款合计为168538.19元。最高额委托担保合同约定担保费计算至贷款本息还清之日止，故担保公司有权主张2018年3月20日至2018年7月8日期间的担保费。关于第一笔借款的担保费应以227950元为基数计算，经计算，2018年3月20日至2018年7月8日期间的担保费为4058.28元，截至2018年3月19日最后一期还款时，李虎多支付担保费656.26元，该部分款项予以抵扣后，李虎尚应向担保公司支付担保费3402.02元；关于第二笔借款2018年3月20日至2018年7月8日期间的担保费为944.67元；合计担保费为4346.69元。综上，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、李虎应于本判决发生法律效力之日起十日内向平安普惠融资担保有限公司返还代偿款168538.19元，并支付担保费4346.69元、滞纳金（自2018年7月8日起至实际给付之日止，以168538.19元为基数，按年利率24%计算），以及平安普惠融资担保有限公司为本案诉讼支出的律师代理费10000元、诉讼保全担保费2000元。二、对李虎前述第一项债务及本案诉讼费用，平安普惠融资担保有限公司有权以李虎提供抵押的苏（2016）江阴市不动产证明第XXXXX号项下的房屋所有权与李虎协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款在235000元范围内优先受偿。三、驳回平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4174元、保全费1488元、公告费300元，合计5962元，由平安普惠融资担保有限公司负担330元，由李虎负担5632元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长  李家先人民陪审员  胡敏奇人民陪审员  赵大松二〇一九年二月十八日书 记 员  段丽坤本案援引法律条款《中华人民共和国担保法》：第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。