山东省潍坊市坊子区人民法院山东省潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0704民初1876号 原告：中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行，住所地：潍坊市坊子区凤凰大街与郑营路路口西南角沿街商业房（盛世商务大厦1号楼）。 主要负责人：葛吉勇，该行行长。 委托诉讼代理人：张万万，山东衡明律师事务所律师。 被告：李泽宇，男，1985年3月18日出生，汉族，居民，住河北省沧州市孟村回族自治县。 被告：李振岗，男，1963年7月10日出生，汉族，居民，住河北省沧州市孟村回族自治县。 被告：王桂甲，女，1964年6月16日出生，汉族，居民，住河北省沧州市孟村回族自治县。 原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行（以下简称工商银行坊子支行）与被告李泽宇、李振岗、王桂甲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行坊子支行的委托诉讼代理人张万万到庭参加诉讼，被告李泽宇、李振岗、王桂甲经公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行坊子支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令三被告共同偿还借款本金634261.91元、利息、复利、罚息21325.54元（该利息、复利、罚息计算至2018年1月31日，此后按照合同约定计算至还清之日止）；2、确认原告对被告名下位于潍坊市经济开发区拥有优先受偿权；3、诉讼费用及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年4月11日，原告与被告李泽宇、李振岗、王桂甲签订《个人购房借款担保合同》，合同约定，被告向原告借款649000元，借款期限为300个月，以按月等额本息还款法还款。被告以名下位于潍坊市经济开发区提供抵押并办理抵押登记。被告李振岗、王桂甲为共同借款人承担共同还款责任。合同签订后，原告按照约定向被告发放借款649000元。现被告未按约定还款，截止2018年1月31日尚欠本金634261.91元、利息、复利、罚息21325.54元。根据合同约定被告已构成违约，原告要求被告立即清偿剩余本金、利息等。为维护原告合法权益，特诉至法院，望判如所请。 被告李泽宇、李振岗、王桂甲均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年4月11日，原告工商银行坊子支行（贷款人）与被告李泽宇（借款人、抵押人）、李振岗、王桂甲（共同借款人）签订《个人购房借款／担保合同》一份，合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款649000元，合同项下贷款用于购买坐落于经济开发区。贷款担保方式为抵押。贷款期限300个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入合同约定账户（户名：郑成林，账号：62×××61，开户行：潍坊坊子支行），贷款利息自实际放款日起开始计算。借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人自愿选择每月5日为还款日。借款人未能按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按借款执行利率加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同第十四条约定了违约情形及违约责任，其中包括借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同第十八条约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为坐落于潍坊市经济开发区（房屋所有权证号：潍房权证经济字第××号）。合同第十九条约定，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同还约定了其他事项。被告李泽宇分别在合同借款人、抵押人处签名并摁指印，被告李振岗、王桂甲均在合同共同借款人处签名并摁指印。 2016年4月11日，被告李泽宇以其所有的坐落于潍坊市经济开发区为借款作抵押并办理了抵押登记。抵押权利人为中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行。 2016年4月14日，原告工商银行坊子支行向被告李泽宇授权的收款人郑成林的账户发放贷款649000元。借款发放时执行年利率为4.9%，借款逾期年利率为7.35%。根据原告提供的还款明细显示，被告李泽宇自2017年6月5日开始出现逾期，截至2018年5月6日，被告累计12次未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告借款本金634261.91元及利息32201.81元未予偿还，原告主张之后的利息按照合同约定在借款执行利率基础上加收50%计算至本息付清之日止。 本院认为，原告工商银行坊子支行与被告李泽宇、李振岗、王桂甲签订《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违背有关法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，依法应予以保护。 合同签订后，原告依约足额向被告授权的收款人郑成林的账户发放贷款649000元，履行了付款义务。被告李泽宇未按照合同约定按时履行偿还借款本息义务，被告李振岗、王桂甲作为共同借款人亦未履行还款义务。截至2018年5月6日，被告已累计12次未按时足额偿还贷款本息，构成违约。根据借款合同约定，原告有权宣布合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及利息、罚息及其他费用。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息”及第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告李泽宇、李振岗、王桂甲应承担偿还借款本息的责任。因此，对于原告工商银行坊子支行要求被告偿还截止到2018年5月6日的借款本金634261.91元、利息32201.81元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。对于之后的借款逾期利息，《个人购房借款/担保合同》中约定，罚息利率按借款执行利率基础上加收50%确定，该约定实际为对借款逾期利率的约定，符合法律规定，故被告应按合同约定向原告支付借款的逾期利息，按借款实际执行年利率4.9%上浮50%即7.35%计算，以尚欠的借款本金634261.91元为基数，自2018年5月7日起计算至实际给付之日止。 关于原告主张的优先受偿权问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告李泽宇以其所有的坐落于潍坊市经济开发区向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。现被告李泽宇、李振岗、王桂甲不能清偿到期债务，因此，原告依法对抵押物在涉案债务范围内享有优先受偿权。 被告李泽宇、李振岗、王桂甲经公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利，不影响本院依法对于案件事实和证据的认定。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李泽宇、李振岗、王桂甲共同偿还原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行截至2018年5月6日的借款本金634261.91元、利息32201.81元，以上共计666463.72元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告李泽宇、李振岗、王桂甲支付原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行借款的逾期利息（以634261.91元为基数，按年利率7.35%计算，自2018年5月7日起至实际给付之日止），于本判决生效后十日内付清； 三、原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行作为抵押权人，在涉案债务范围内对被告李泽宇所有的坐落于潍坊市经济开发区享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10465元，财产保全费3798元，共计14263元，由被告李泽宇、王桂甲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  周红兵 人民陪审员  王文红 人民陪审员  郝宝芝 二〇一九年二月二十五日 法官 助理  宋传发 书 记 员  于 峰