福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初858号 原告：中国民生银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区刺桐路689号，统一社会信用代码91350500772920333L。 负责人：郑学泉，该分行行长。 委托诉讼代理人：周颖颖，福建正成功律师事务所律师。 被告：郑建正，男，1967年8月15日出生，汉族，住石狮市。 被告：杨珊瑚，女，1965年7月29日出生，汉族，住石狮市。 被告：杨锚釜，男，1974年3月24日出生，汉族，住晋江市。 被告：郭美容，女，1977年8月10日出生，回族，住晋江市。 被告：洪永煌，男，1972年10月19日出生，汉族，住晋江市。 原告中国民生银行股份有限公司泉州分行与被告郑建正、杨珊瑚、杨锚釜、郭美容、洪永煌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月14日立案后，依法由审判员黄旭光适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周颖颖到庭参加诉讼，被告郑建正、杨珊瑚、杨锚釜、郭美容、洪永煌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑建正、杨珊瑚立即偿还原告借款本金1457437.53元、利息23855.17元、罚息（含复利）166966.37元，并支付自2018年12月8日起至实际清偿全部贷款本息之日止按双方订立合同约定的标准执行的利息、罚息、复利；2、判令被告郑建正、杨珊瑚偿付原告垫付的律师费5000元；3、判令被告杨锚釜、郭美容、洪永煌对被告郑建正、杨珊瑚上述全部债务承担连带清偿责任；4、由五被告承担本案案件受理费。事实与理由：2017年1月19，被告郑建正、杨珊瑚、杨锚釜、郭美容等与原告签订编号为个额授字第X201677135号《联保体授信合同》，约定:原告给被告郑建正、杨珊瑚、杨锚釜、郭美容等组成的联保体整体授信额度545万元，其中被告郑建正、杨珊瑚可使用授信额度190万元；授信使用期限为12个月，自2017年2月16日至2018年2月10日；授信种类为个人贷款；贷款利率标准不得低于9%；逾期利率为约定利率上浮50%；被告杨锚釜、郭美容就本人外的授信提用人使用的授信向原告承担最高额连带保证责任；有关合同的一切争议，应由原告住所地人民法院管辖。2017年1月23日，原告与被告洪永煌签订《最高额担保合同》，约定被告洪永煌自愿为被告郑建正、杨珊瑚上述《联保体授信合同》项下全部债务提供连带责任保证，保证期间为担保合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；合同约定任一担保人的担保范围为担保合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和其他应付合理费用。合同签订后，原告依被告郑建正、杨珊瑚申请向其发放贷款190万元，借款期限自2017年2月20日至2018年2月10日，借款年利率为7.8%，罚息利率为11.7%，还款方式为按期付息，到期还本。现被告郑建正、杨珊瑚未能按约定还款付息，至2018年12月7日，被告郑建正、杨珊瑚拖欠原告借款本金1457437.53元、利息23855.17元、罚息（含复利）166966.37元。根据《联保体授信合同》第32条约定，原告有权宣布选择调整或取消综合授信额度，要求被告郑建正、杨珊瑚清偿全部或部分借款，有权行使担保权，要求被告杨锚釜、郭美容、洪永煌承担保证责任，并有权要求被告赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。 被告郑建正、杨珊瑚、杨锚釜、郭美容、洪永煌未作答辩。 原告围绕其诉讼主张依法提交了如下证据：1、原告的营业执照、金融许可证；2、被告的居民身份证及结婚证复印件；3、《中国民生银行小微联保申请书》、《联保体授信合同》、《最高额担保合同》；4、《借款支用申请表》、《个人借款凭证》、《中国民生银行个人账户对账单》；5、《欠款明细》；6、《委托代理协议》及律师费发票；6、《法律文书送达地址确认书》。被告郑建正、杨珊瑚、杨锚釜、郭美容、洪永煌未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据具备形式真实性，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，本院查明的事实与原告所述基本一致。经查明，被告郑建正与被告杨珊瑚系夫妻。被告郑建正、杨锚釜等组成责任共担的联保体，向原告提交一份《中国民生银行小微联保申请书》，共同申请授信额度。2017年1月19，被告郑建正、杨珊瑚、杨锚釜、郭美容等与原告签订一份编号为个额授字第X201677135号《联保体授信合同》，约定:原告给予被告郑建正、杨锚釜等组成的联保体成员整体授信额度545万元，其中被告郑建正可使用授信额度190万元，使用期限为12个月，自2017年2月16日至2018年2月10日；授信种类为个人贷款，贷款利率标准不得低于9%，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，罚息利率按照约定利率上浮100%收取；被告杨锚釜等联保体全体成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内为原告对除本人外的授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任，担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），保证期间为自本合同生效日起至本合同下具体主债权的履行期限届满之后两年；合同还约定授信提用人发生违约事件时，原告有权调整或取消授信额度，要求授信提用人提前清偿全部或部分借款，有权行使担保权，要求授信提用人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。2017年1月23日，被告洪永煌与原告签订一份编号个高保字第X201677135号《最高额担保合同》，约定由被告洪永煌对原告与被告郑建正签订的上述《联保体授信合同》项下的债务提供最高额连带责任保证，担保的最高债权额为190万元，保证方式为连带责任保证，保证范围担保合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和其他应付合理费用，保证期间为担保合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。上述合同签订后，原告依被告郑建正申请，于2017年2月20日向该被告发放190万元贷款。但在合同履行过程中，被告郑建正自2018年1月14日起未能依约还本付息，贷款期限届满亦未按时归还借款本息，截至2018年12月7日，尚欠原告借款本金1457437.53元、利息23855.17元、罚息（含复利）166966.37元。原告催讨无果，遂委托福建正成功律师事务所提起本案诉讼，实际支出律师代理费5000元。原告起诉后，被告郑建正等被告均未偿还过任何款项。 本院认为，原告具有从事金融业务的主体资格，其与被告郑建正等签订的《联保体授信合同》系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。原告依约履行了向被告郑建正发放贷款190万元的合同义务，被告郑建正却未依约履行按时归还原告借款本息的义务，现原告请求被告郑建正偿还尚欠的借款本金1457437.53元、利息23855.17元、罚息（含复利）166966.37元及自2018年12月8日起按中国人民银行规定及合同约定的利息、罚息、复利，合理合法，本院予以支持。上述合同约定贷款人为实现债权而支付的律师费等实现债权费用由借款人承担，原告为实现本案债权支出律师代理费5000元，被告郑建正应依约承担。被告郑建正、杨珊瑚系夫妻关系，本案中的债务发生于被告郑建正、杨珊瑚夫妻关系存续期间，且被告杨珊瑚在案涉《联保体授信合同》上签字，故该债务系夫妻共同债务，被告杨珊瑚对被告郑建正的上述债务应承担共同清偿责任。被告杨锚釜、郭美容、洪永煌自愿为被告郑建正的上述债务提供保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。原告在保证有效期间内向上述保证人主张权利，合理合法，应予支持；被告杨锚釜、郭美容、洪永煌在承担保证责任后，有权向被告郑建正、杨珊瑚追偿。被告郑建正、杨珊瑚、杨锚釜、郭美容、洪永煌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑建正、杨珊瑚应于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金1457437.53元、利息23855.17元、罚息（含复利）166966.37元，并按中国人民银行有关规定及案涉《联保体授信合同》约定支付自2018年12月8日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利； 二、被告郑建正、杨珊瑚应于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司泉州分行偿付律师费5000元； 三、被告杨锚釜、郭美容、洪永煌对上述判决第一、二项的债务承担连带清偿责任；其在履行清偿责任义务后，有权向被告郑建正、杨珊瑚追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19678元，减半收取9839元，由被告郑建正、杨珊瑚、杨锚釜、郭美容、洪永煌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄旭光 二〇一九年二月二十二日 书记员  杨实达 附注本案所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。