文书内容广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0604民初29446号原告：黎晓韬，男，1989年9月24日出生，住广东省佛山市禅城区。委托诉讼代理人：卢炽勇，广东丰源律师事务所律师。被告：麦晋业，男，1994年5月20日出生，住广东省佛山市高明区。被告：麦三妹，女，1959年7月9日出生，住广东省佛山市高明区。被告：麦勇生，男，1962年6月19日出生，住广东省佛山市高明区。原告黎晓韬诉被告麦晋业、麦三妹、麦勇生民间借贷纠纷一案，本院于2018年12月13日立案后，依法适用简易程序，于2019年2月19日公开开庭进行了审理。原告黎晓韬及其委托诉讼代理人卢炽勇到庭参加诉讼，被告麦晋业、麦三妹、麦勇生经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告麦晋业、麦三妹、麦勇生签订的《借款合同协议书》；2.被告麦晋业、麦三妹、麦勇生向原告偿还借款本金459313.53元及利息（以459313.53元为本金，自2018年9月9日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；3.被告麦晋业、麦三妹、麦勇生承担原告支付的律师费18500元、财产保全担保费1000元；4.被告承担本案诉讼费用；5.原告对被告提供抵押的位于佛山市高明区荷城街道××××房的房产在第1、2、3项诉讼请求总额及实现抵押权的范围内按抵押顺序优先受偿。事实和理由：2018年3月9日，原告与被告签订了《借款合同协议书》，约定：原告出借500000元给被告，借款期限自2018年3月9日至2021年3月9日，借款利息为月利率14.16%，每月9号前按《等额本息还款计划》偿还借款本金和利息，逾期支付本息则每日按借款总额千分之一计算滞纳金；若超过10天不能支付分期本息，原告有权解除合同，利息按年利率24%计算；因履行本合同发生争议，协商不成的由佛山市禅城区人民法院管辖，由此产生的一切费用如诉讼费、律师费、财产保全费等由被告承担。被告将位于佛山市高明区荷城街道××××的房产作为前述借款合同的抵押物，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。借款合同签订后，原告委托案外人梁庆达将500000元转账给被告，被告也出具《收据》予以确认。但被告从2018年8月23日起没有向原告支付借款本金和利息，且其提供抵押的房产门口被贴了银行催款通知。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。诉讼中，原告补充陈述：原告经朋友介绍于2017年10月或11月认识被告麦晋业，认识后双方一起打球、打游戏。2018年2月，被告麦晋业称其要开奶茶店而向原告借款，原告考虑到被告麦晋业有物业，也有租金收入，就同意借款。原告当时资金不足，就让梁庆达转账给被告麦晋业，梁庆达与原告系表兄弟关系，双方关系不错，梁庆达经营网吧、开店等，每月收入五、六十万元。原告在网吧有股份，平常还承接小工程，每年村里还有分红，年收入约五十万元。被告向原告借款后，于2018年3月16日还款19788元，于2018年4月16日还款19788元，于2018年8月15日还款50000元，于2018年8月23日还款29152元。之后，被告并未向原告还款，故原告提起本案诉讼。被告麦晋业、麦三妹、麦勇生未到庭，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告麦晋业、麦三妹、麦勇生经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。原告提交的原告身份证、被告麦晋业、麦三妹、麦勇生身份证复印件、《借款合同协议书》、平安银行交易回单、梁庆达出具的《声明》、梁庆达身份证复印机、《房地产抵押合同》、不动产登记证明、《民事委托代理合同》、律师费发票、工商银行客户存款对账单中2018年12月10日黎晓韬的交易记录、《财产保全担保合同》、诉讼保全担保费发票，内容真实、来源合法，且与本案存在关联，本院均予以采信。本院认定事实如下：2018年3月9日，原告作为甲方与作为乙方的被告麦晋业、麦三妹、麦勇生签订了《借款合同协议书》，约定：乙方向甲方借款500000元，甲方一次性现金或转账支付，借款期限为36个月，即2018年3月9日起至2021年3月9日止；借款利息为年利率14.16%，还款方式具体以附件《等额本息还款计划表》，乙方承诺分期36个月，每月9号前支付19788元到甲方委托的梁庆达名下尾号为5263的平安银行账户，逾期支付分期本息的，按总额1‰一日支付滞纳金，逾超十日不能支付分期利息与本金的，甲方有权终止合同收回全部借款，提前还款需支付2%毁约金给甲方，乙方不能归还全部借款，将借款利息从原来年利率14.16%变更为年利率24%，并提起法律诉讼；本合同履行过程中发生争议，由甲乙双方当事人友好协商解决，协商不成的，由佛山市禅城区人民法院解决，所产生的一切费用（如诉讼受理费、律师费、财产保全费等一切费用由乙方支付）。《等额本息还款计划表》显示，被告每月还款额为19788.85元，还款日期为2018年3月至2021年2月的每月9日，具体每月偿还借款本金、利息金额如下：2018年3月9日偿还本金9515.85元、利息10273元；2018年4月9日偿还本金9711.36元、利息10077.49元；2018年5月9日偿还本金9910.89元、利息9877.96元；2018年6月9日偿还本金10114.52元、利息9674.33元……。同日，原告作为甲方与作为乙方的被告麦晋业签订了《房地产抵押合同》，约定：为确保甲方与债务人麦晋业签订的《借款合同协议书》（编号：20180309A）的履行，乙方愿意以其有权处分的房地产作抵押，用作抵押的房产地址为佛山市高明区荷城街道××××房，乙方将房地产抵押给甲方时，该房产所占用范围的土地使用权一并抵押给甲方；甲乙双方设定抵押的房地产共作价为500000元，抵押担保的主债权金额为500000元，履行债务期限自2018年3月9日起至2021年3月9日止；本合同抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。同日，原告与被告麦晋业至佛山市高明区国土城建和水务局办理了抵押登记手续。上述合同签订后，2018年3月14日，梁庆达通过其名下账号为62×××63的平安银行账户向被告麦晋业名下账号为62×××78的农业银行账户转账500000元。梁庆达于2018年11月27日出具《声明》，内容如下：“本人梁庆达受黎晓韬的委托，于2018年3月14日通过平安银行转账50万元人民币至麦晋业（银行账号为农业银行62×××78）。本人与麦晋业没有任何法律关系，该转账所产生的法律关系与本人无关，本人也不以此转账向麦晋业主张任何权利。”被告方收到借款后，向原告的还款情况如下：于2018年3月16日还款19788元，于2018年4月16日还款19788元，于2018年8月15日还款50000元，于2018年8月23日还款29152元。之后，被告方并未向原告还款，引致本案诉讼。经查，2018年12月3日，原告作为甲方与作为乙方的广东丰源律师事务所签订了《民事委托代理合同》，约定：甲方因与麦晋业、麦三妹、麦勇生民间借贷一案，聘请乙方指派律师作为委托代理人；乙方接受甲方委托，指派卢炽勇律师担任甲方的委托代理人，涉及标的约47万元，乙方律师的代理范围为一审诉讼、二审诉讼、执行；经双方协商，同意律师费18500元，律师费应于本合同签订之日起7日内支付完毕。2018年12月10日，原告向广东丰源律师事务所支付了律师费18500元。另查一，2018年12月10日，原告作为乙方与作为甲方的佛山市汇衡融资担保有限责任公司签订了《财产保全担保合同》，约定：因乙方诉被告麦晋业、麦三妹、麦勇生民间借贷纠纷一案，乙方拟到法院立案起诉，并拟向法院申请对被申请人麦晋业、麦三妹、麦勇生采取财产保全措施，请求查封其所有的价值478813.53元财产；鉴于乙方现有的担保条件不足，特申请甲方为乙方的上述财产保全提供担保；甲方同意接受乙方委托，为乙方向佛山市禅城区人民法院申请价值478813.53元的财产保全担保，甲方履行担保责任的条件及担保期限以甲方向法院出具的财产保全担保函内容为准；乙方向甲方一次性支付1000元的担保费，乙方必须在本合同签订之日付清该费用，支付方式为银行转账或现金支付，以出具的收据或发票为准。原告向佛山市汇衡融资担保有限责任公司缴纳了担保费1000元，佛山市汇衡融资担保有限责任公司出具了担保费发票。2018年12月13日，原告向本院提出财产保全申请，佛山市汇衡融资担保有限责任公司向本院出具了财产保全保函作为担保。另查二，原告于2018年12月13日向本院提起本案诉讼，本院于2019年1月20日向被告麦晋业、麦三妹、麦勇生送达原告的起诉状副本及证据材料。本院认为，本案为民间借贷纠纷。原告与被告麦晋业、麦三妹、麦勇生签订的《借款合同协议书》、梁庆达向被告麦晋业转账的记录、梁庆达出具的《声明》可证实原告与被告麦晋业、麦三妹、麦勇生之间形成了民间借贷关系，该借贷关系是各方当事人之间的真实意思表示，受法律保护。原告依约向被告方交付借款后，被告方应依约向原告偿还借款本息，但被告方并未依约按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告起诉请求被告方清偿全部借款本息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。因未有证据显示原告在诉讼前已通知被告方要求解除合同，则起诉视为通知，收到诉状的时间视为通知到达的时间，根据《借款合同协议书》的约定以及《中华人民共和国合同法》第九十六条关于“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”的规定，2019年1月20日应为《借款合同协议书》解除之日。关于被告方拖欠的借款本息数额问题。原、被告签订的《借款合同协议书》虽约定的借款利息为年利率14.16%，但双方约定的还款方式为等额本息还款方式，根据《等额本息月还款计划表》所列的每月还款本金和利息的情况，本院认定原、被告约定的每月偿还的借款利息对应的借款利率实际应为年利率24.66%（10273元÷500000元×12个月），该约定不符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，根据《借款合同协议书》第三条关于借款利息、还款方式、滞纳金的约定及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，结合被告方的还款情况，本院计算被告方尚欠原告的借款本金和利息情况如下表：            利息起算日期              利息截止日期              天数              归还金额              借款利息（合同约定年利率24.66%）              逾期滞纳金约定日1‰，与借款利息合计最高只能按年利率36%收取              未实际收到的利息或实际支付的利息未超过月利率2%的，最高只能按月利率2%计算              历史欠息              超额收取的金额              本期应还到期本金              本期已还本金              共拖欠到期本金              尚欠借款本金（扣除折抵本金或已还本金）                  2018年3月14日              2018年3月16日              3              19788              1027.50                                            0.00               18760.50               0.00               0.00               0.00               481239.50                   2018年3月17日              2018年4月16日              31              19788              10219.12                                            0.00               9568.88               9515.85               9515.85               0.00               471670.62                   2018年4月17日              2018年6月14日              59              0              19062.57                             18552.38              0.00               0.00               19622.25               0.00               19622.25               471670.62                   2018年6月15日              2018年8月15日              62              50000                             29243.58              19495.72              18552.38               0.00               20436.85               2204.04               37855.06               469466.58                  2018年8月16日              2018年8月23日              8              29152              2572.68              3755.73                             0.00               25396.27               0.00               25396.27               12458.79               444070.31       从以上表格可知，被告方截至2018年8月23日尚欠原告的借款本金为444070.31元、借款利息为0元。根据《借款合同协议书》的约定以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，结合原告向被告方交付借款的日期为2018年3月14日的情况，被告方应于2018年9月14日向原告偿还2018年8月14日至2018年9月13日期间的借款本息，但被告方并未按期偿还，结合《借款合同协议书》（附：《等额本息还款计划表》）的约定及被告方的还款情况，被告方应自2018年8月24日起按照年利率24%向原告支付借款利息至实际清偿之日止，现原告仅主张被告方自2018年9月9日开始向原告支付借款利息，属于原告对自身权利的处分，本院予以尊重并支持。关于律师费问题。原告与三被告签订的《借款合同协议书》已约定原告为实现债权所支出的律师费等所有费用由三被告承担，现原告因三被告逾期未偿还借款本息而提起本案诉讼，原告已提供《民事委托代理合同》、律师费发票、转账记录证明其委托律师代理本案，且律师确已接受委托出庭，结合本案的诉讼标的，原告主张的律师费18500元亦符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的收费标准，故本院对原告诉请的律师费18500元予以支持。关于财产保全担保费问题。原告与三被告签订的《借款合同协议书》已约定原告为实现债权所支出的财产保全费等所有费用由三被告承担，现原告因三被告逾期未偿还借款本息而提起本案诉讼，原告在诉讼中提出了财产保全申请，佛山市汇衡融资担保有限责任公司向本院出具了财产保全保函作为担保，原告亦提供了其与佛山市汇衡融资担保有限责任公司签订的《财产保全担保合同》、担保费发票证明其确向该公司支付了担保费1000元，故本院对原告主张的担保费1000元予以支持。关于原告主张其对登记在被告麦晋业名下位于佛山市高明区荷城街道××××房的房产享有优先受偿权的问题。被告麦晋业提供上述房产为本案借款本息、违约金、实现抵押权的费用等提供抵押担保并已办理了抵押登记手续，现作为共同借款人的被告麦晋业、麦三妹、麦勇生并未按时偿还借款本息，原告主张其对该抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、确认原告黎晓韬与被告麦晋业、麦三妹、麦勇生签订的《借款合同协议书》（合同编号：20180309A）于2019年1月20日解除；二、被告麦晋业、麦三妹、麦勇生于本判决发生法律效力之日起十日内向原告黎晓韬清偿借款本金444070.31元及利息（以444070.31元为本金，自2018年9月9日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；三、被告麦晋业、麦三妹、麦勇生于本判决发生法律效力之日起十日内向原告黎晓韬支付律师费18500元、担保费1000元，合计19500元；四、原告黎晓韬对被告麦晋业提供的抵押位于佛山市高明区荷城街道××××房【房产证权利证号：××××号；不动产登记证明号：粤（2018）佛高不动产证明第××××号】在上述第一、二、三项判项确定的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告黎晓韬的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8482元，因适用简易程序审理，减半收取4241元，财产保全费2914元，合计7155元，由原告黎晓韬负担245元，被告麦晋业、麦三妹、麦勇生共同负担6910元。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  黄小芳二〇一九年二月二十六日书记员  翁明英