宁夏回族自治区海原县人民法院民事判决书（2019）宁0522民初1707号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司海原县支行（以下简称邮政银行）。住所地：海原县政府西街药材公司楼下。负责人：刘某，该行行长。委托诉讼代理人：马某1，男，回族，生于1984年10月1日，该社职工，宁夏海原县人，住海原县史店乡非农居委会史店街**。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：张某，宁夏鸣钟律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。被告：李某1，男，生于1984年7月16日，汉族，农民，小学文化，宁夏海原县人，住，住海原县关桥乡麻春行政村杨风湾自然村/div>被告：牛某，女，生于1986年1月20日，初中文化，宁夏海原县人，住，住址同上被告李某1妻子。被告：李某2，男，生于1987年10月20日，宁夏海原县人，住，住址同上/div>被告：马某2，生于1975年5月20日，小学文化，宁夏海原县人，住，住海原县关桥乡麻春行政村麻春自然村/div>本院于2019年5月6日受理了原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海原县支行（以下简称邮政银行）与被告李某1、牛某、李某2、马某2金融借款合同纠纷一案，依法由审判员李百强担任审判长、与人民陪审员马宏禄、马明组成合议庭，于2019年9月30日公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托代理人马某1、张某、被告李某1、牛某、马某2到庭参加诉讼，被告李某2经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2017年12月29日，被告李某1、牛某以养殖需要为由向原告申请借款。2018年2月14日，原告与被告李某1、牛某、被告李某2及其妻子牛灵燕、被告马某2及其妻子张艳艳签订《小额贷款联保协议书》，该协议书约定：被告李某1、李某2、马某2三人自愿组成联保小组，推选被告李某1为牵头人，自2018年2月14日至2020年2月14日联保小组成员均可多次申请贷款，原告可单一借款不超过人民币60000元，联保小组合计贷款本金不超过18万元内发放贷款，在该期间内，无需每次借款前再通知联保小组成员或者征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证，双方并就其他事项进行了约定。2018年2月14日，原告与被告李某1、牛某签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定：原告向被告李某1提供循环使用的额度6万元，额度有效期最长为36个月，在额度有效期内，被告李某1可循环使用贷款，并且约定在额度有效期内，与被告李某1签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，经原告审批同意并经被告李某1确认后，由原告按照约定发放贷款，双方并就其他事项进行了明确约定。2018年2月14日，被告李某1向原告借款6万元，借款期限自2018年2月14日至2019年2月14日，借款年利率为8%，还款方式为按周期结息，到期还本。原告依照合同约定向被告李某1发放了贷款。现借款期限届满，经原告多次催要，被告李某1仅向原告返还部分借款本息，借款本金及剩余利息至今未付。被告牛某作为共同借款人，亦未承担共同返还责任。被告李某2、马某2亦未承担保证责任。为维护原告的合法权益，依法起诉请求：1.判令被告李某1、牛某立即偿还原告借款本金以及利息61691.13元（利息自2019年2月14日计算至2019年5月5日），后续利息计算至本金清偿完毕之日；2.判令被告李某2、马某2对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由四被告承担。被告李某1、牛某辩称，原告诉称事实属实，请求的借款本金数额正确，利息具体怎么计算不清楚，但没有异议。由于种种原因，被告无能力一次性偿还原告的借款。被告马某2辩称，借款本金及利息属实，担保也属实。原告为支持其主张，除陈述外，提供了如下证据：证据一，结婚证复印件一份，证明被告李某1、牛某系夫妻关系的事实；证据二，中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表一份、小额贷款额度借款合同一份、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单一份、中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据一份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份、利息证明一份，证明被告李某1、牛某向原告借款6万元，借款期限自2018年2月14日至2019年2月14日，借款年利率为百分之八，逾期利率为百分之十点四，借款用途为发展养殖业，还款方式为按周期结息到期还本，截止2019年5月5日尚拖欠利息1691.15元的事实；证据三，小额贷款联保协议书一份，拟证实被告李某2、马某2为涉案借款本金提供连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至债务履行期限届满后两年止的事实（以上原告提供证据除利息证明外均系复印件，且与原件核对无异）。被告李某1、牛某、马某2对原告提供的四组证据均无异议；被告李某1、牛某、马某2未提供证据。被告李某2缺席未提交答辩状及任何证据。本院认为，原告出示的四组证据，符合证据的三性，能够证明原告的证明目的，其证明效力本院予以确认。根据本院确认的证据，结合当事人的陈述，可以认定以下事实：2017年12月29日，被告李某1、牛某以养殖需要为由向原告申请借款。2018年2月14日，双方签订了个人借款合同。合同约定被告李某1、牛某向原告借款6万元，借款期限自2018年2月14日至2019年2月14日，借款年利率为8%，还款方式为按周期结息，到期还本。逾期利率上浮百分之三十，逾期利率为年利率百分之十点四。被告李某2、马某2承担连带保证担保责任。合同签订后，原告按照合同约定向被告李某1、牛某指定账户发放贷款6万元。借款期限届满后，被告李某1、牛某偿还借款本金5002.02元、借期内利息4399.59元。现被告李某1、牛某尚欠原告借款本金54997.98元、逾期利息1691.15元（利息自2019年2月14日计算至2019年5月5日）及后续逾期利息未还。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告邮政银行与被告李某1、牛某签订的借款合同，是双方真实意思的表示，不违反法律法规的规定，该合同合法有效，应受法律保护。原告与被告李某1、牛某均应严格按照合同的约定各自履行义务，但被告李某1、牛某在取得借款后，未按照约定向原告返还借款本金及支付逾期利息，属被告李某1、牛某违约。被告李某1、牛某应按照借款合同约定返还原告邮政银行借款本金并支付逾期利息，即：返还原告借款本金54997.98元，并支付逾期利息1691.15元（自2019年2月14日计算至2019年5月5日）及后续逾期利息，原告超出此范围的借款本金请求不予支持。对于原告请求被告李某2、马某2承担连带保证责任的诉讼请求，因原告与被告李某2、马某2签订的联保协议，是双方真实意思的表示，不违反法律法规的规定，该协议合法有效，因此，原告请求被告李某2、马某2按照合同约定承担连带保证责任，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告马某2经合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其对民事诉讼权利的主动放弃，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李某1、牛某于本判决生效后30日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海原县支行返还剩余借款本金54997.98元，并支付逾期利息1691.15元（自2019年2月14日计算至2019年5月5日）及后续逾期利息利随本清；二、被告李某2、马某2对上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1342元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海原县支行负担109元，被告李某1、牛某负担1233元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数向本院提交副本，上诉于中卫市中级人民法院。审 判 长 李百强人民陪审员 马宏禄人民陪审员 马 明 二○一九年十月十五日书 记 员 邵新东附：本案所适用的法律条款《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。