湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0303民初1445号原告：中国工商银行股份有限公司十堰分行。住所地：十堰市张湾区公园路**。负责人：代伟，系该行行长。委托诉讼代理人：鲁晓君,系中国工商银行股份有限公司十堰分行员工。被告：权公选，男，1981年11月27日出生，汉族，住湖北省十堰市张湾区。被告：何娇，女，1984年12月1日出生，汉族，住湖北省十堰市张湾区。被告：丹江口市天河地产有限公司，住所地：丹江口市新港中银广场。统一社会信用代码：91420381676464892T。法定代表人：康杰，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司十堰分行（以下简称中国工商银行十堰分行）诉被告权公选、何娇、丹江口市天河地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月5日立案后，因用其他方式无法向被告权公选、何娇、丹江口市天河地产有限公司送达诉讼文书，本院依法公告向其送达了民事起诉状副本、举证通知书、开庭传票、合议庭组成人员通知书等诉讼文书。公告期满后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行十堰分行的委托诉讼代理人鲁晓君到庭参加诉讼，被告权公选、何娇、丹江口市天河地产有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行十堰分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告权公选、何娇立即偿还原告贷款本金211674.22元及利息864.57元（算至2018年4月30日，此后的利息、罚息、复利按实际借款合同约定计算至清偿之日止）；2、判令原告对本案抵押物有优先受偿权，有权以处置抵押物的价款优先受偿被告的贷款本息、罚息与复利及原告实现债权的费用；3、判令被告丹江口市天河地产有限公司对上述被告的债务承担连带担保责任；4、判令上列被告承担本案诉讼费、保全费、执行费等全部实现债权的费用。事实和理由：被告权公选、何娇夫妇于2012年9月，以保证+住房抵押方式，向我行申请23万元30年期个人住房按揭贷款。以其购买的位于丹江口市新港大道42号“中银广场”项目2幢1-1201号住房一套为其贷款提供抵押担保。2012年10月24日在丹江口市房屋产权产籍管理所办理了预告抵押登记，取得了丹江口市房预城区字第y20120543号《房屋预告登记证明》。丹江口市天河地产有限公司为本笔贷款提供连带责任担保。上列被告与原告签订《个人借款/担保合同》、《担保函》后，原告依约于2012年10月29日向被告发放人民币230000元按揭贷款，期限为360个月，到期日2042年10月29日。自2017年4月起，原告未按约定还款，贷款出现逾期。截止2017年8月，被告已累计13期（月）、连续2期（月）未按时足额偿还贷款本息，构成违约。经原告催收，被告仍不履行还款义务，保证人丹江口市天河地产有限公司亦不履行保证责任。综上，根据法律规定和合同、担保函的约定，被告权公选、何娇、被告丹江口市天河地产有限公司应承担本诉状请求之责。为此，特依法向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告权公选、何娇、丹江口市天河地产有限公司未到庭应诉，亦未提交答辩意见和证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告权公选、何娇、丹江口市天河地产有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，应视为其放弃了答辩和质证的权利。原告中国工商银行十堰分行提交的被告权公选、何娇、丹江口市天河地产有限公司的居民身份证、结婚证、共同还款承诺书、《个人购房借款/担保合同》、房屋预告登记证明、担保函、贷款账户基本信息等证据，形式完备，内容明确，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2012年10月15日，被告权公选、何娇和被告丹江口市天河地产有限公司分别向原告中国工商银行十堰分行出具共同还款声明和担保函。同日，被告权公选、何娇、丹江口市天河地产有限公司与原告中国工商银行十堰分行签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[鄂]字[十堰]行[十堰北京路]支行[2012]年[18]号）一份，该合同约定：被告权公选、何娇向原告中国工商银行十堰分行贷款230000元；贷款期限为30年；贷款用途为购买位于丹江口市××大道××单元××、建筑面积132.38㎡的个人住房贷款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款期限在一年以上的自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按此次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月10日；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为违约，贷款人有权宣布贷款本息全部提前到期，并可要求借款人立即清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同等相关违约责任条款；被告权公选、何娇以其购买的、被告丹江口市天河地产有限公司开发的位于丹江口市××大道东侧××单元1-1201商品房为上述贷款提供抵押担保，双方于2012年10月24日办理房屋预告登记，证号为：丹江口市房预城区字第××号，债权数额人民币230000元。被告丹江口市天河地产有限公司作为保证人并向原告中国工商银行十堰分行出具担保函提供阶段性连带责任保证，保证期间为《个人购房/担保合同》项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2012年10月29日，原告中国工商银行十堰分行向被告权公选、何娇指定的账户被告丹江口市天河地产有限公司发放贷款230000元。自2018年4月20日起被告权公选、何娇未再按合同约定还款，经原告中国工商银行十堰分行催收未果，被告丹江口市天河地产有限公司亦未履行保证责任。截止2018年4月20日被告权公选、何娇拖欠原告中国工商银行十堰分行贷款本金211674.22元、利息864.34元未还，故而原告中国工商银行十堰分行诉至本院，诉讼请求如前所述。本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。借款人应当按照约定返还借款及利息。原告中国工商银行十堰分行与被告权公选、何娇、丹江口市天河地产有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》及被告丹江口市天河地产有限公司出具的担保函，系双方真实意思的表示，合法有效，双方均应按照合同的约定履行各自的义务。原告中国工商银行十堰分行依约履行了出借义务，享有按时收回借款本金及利息的权利，被告权公选、何娇取得借款后多次发生逾期还款，已拖欠原告中国工商银行十堰分行截止2018年4月20日的贷款本金211674.22元、利息864.34元未还，已构成违约，应当承担违约责任，故原告中国工商银行十堰分行诉请提前收回借款本息，符合双方合同的约定和法律的规定，本院予以支持。虽然被告权公选、何娇以购买的房屋提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，但该房屋的产权并未办理至被告权公选、何娇名下，未办理房屋的抵押权登记。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和第二十条的规定，以建筑物抵押的应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，不具有抵押权的法律效力。故原告中国工商银行十堰分行以被告权公选、何娇用购买的案涉房屋提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记为由主张对位于丹江口市××大道东侧××单元1-1201商品房折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，不符合法律的规定，本院不予支持。被告丹江口市天河地产有限公司为被告权公选、何娇的贷款提供阶段性连带责任保证，现被告权公选、何娇未按期还款，也未依合同约定办妥贷款所购房屋的抵押登记手续，故被告丹江口市天河地产有限公司应按合同约定和法律规定，承担连带保证责任。原告中国工商银行十堰分行主张的复利、保全费、执行费，其主张无合法依据，本院依法不予支持。综上，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告权公选、何娇于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司十堰分行偿付截至2018年4月20日的借款本金211674.22元、利息864.34元，共计212538.56元，并自2018年4月21日起按中国人民银行公布实行的同期同档次贷款基准利率的水平上上浮30%计付未还本金的逾期利息至还清之日止；二、被告丹江口市天河地产有限公司对被告权公选、何娇的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司十堰分行的其他诉讼请求。如果被告权公选、何娇、丹江口市天河地产有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4488元由被告权公选、何娇、丹江口市天河地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。提示：本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判长 汪 峰审判员 李 进审判员 高龙娟二〇一九年二月一十四日书记员 杨晓茜附：本判决适用的相关法律依据：《中华人民共和国合同法》：第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。