山东省枣庄市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0402民初3459号 原告：枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行，住所：枣庄市市中区青檀中路**。 统一社会信用代码：91370400164523385Ｌ。 负责人：王延春，行长。 委托诉讼代理人：王启胜，男，1985年2月23日出生，系该行工作人员。 被告：郭岩，男，1989年8月8日出生，汉族，住，住枣庄市薛城区/div> 被告：纪晓会，女，1991年8月12日出生，汉族，住，住枣庄市薛城区/div> 被告：朱林，男，1984年2月10日出生，汉族，原住枣庄市台儿庄区邳庄镇刘桥村**，现住址不详。 被告：冯涛，男，1983年12月26日出生，汉族，住，住枣庄市市中区/div> 原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行（以下简称枣庄农商行市中支行）与被告郭岩、纪晓会、朱林、冯涛金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告枣庄农商行市中支行委托诉讼代理人王启胜到庭参加了诉讼，被告郭岩、纪晓会、朱林、冯涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告枣庄农商行市中支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告郭岩、纪晓会共同偿还原告借款本金20万元及借款利息、罚息、复利；2.判令被告朱林、冯涛承担连带责任；3.诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：被告郭岩于2014年8月19日向原告申请借款20万元，期限36个月。授信期限2014年8月19日至2017年8月18日止。授信金额：20万元，并由朱林、冯涛提供连带责任保证，双方签订了《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《财产共有人同意借款承诺书》。在授信期间，2016年8月12日被告郭岩向原告办理贷转存借款5万元，到期日为2017年8月11日；2016年8月13日被告郭岩向原告办理贷转存借款5万元，到期日为2017年8月12日；2016年8月14日被告郭岩向原告办理贷转存借款5万元，到期日为2017年8月13日；2016年8月15日被告郭岩向原告办理贷转存借款5万元，到期日为2017年8月14日。被告郭岩四次共计贷转存借款20万元，执行月利率7.06875%，以《贷转存凭证（借款借据）》签字并按手印确认为据。借款期限届满后，截至2019年6月24日被告尚欠贷款本金20万元及利息，原告多次催要，被告拒不履行还款义务，故诉至法院，请求依法判决。 被告郭岩、纪晓会、朱林、冯涛未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。被告郭岩、纪晓会、朱林、冯涛未到庭参加诉讼，视为对质证权利的放弃。经审查，原告枣庄农商行市中支行提交的证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其证明力予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月19日，郭岩向枣庄市市中区农村信用合作联社各塔埠信用社（以下简称各塔埠信用社）申请贷款20万元，出具《农户评级授信申请表》一份，主要记载：“本人经营煤炭生意，由于资金周转不开，向各塔埠信用社借款20万元”。同日，纪晓会作为借款人郭岩的财产共有人，向各塔埠信用社出具《财产共有人同意借款承诺书》一份，承诺：“本人与借款人郭岩是夫妻关系，系财产共有人。经我们财产共有人协商同意，于2014年8月19日向贵社提出借款申请，申请金额20万元，期限36个月，用途为购煤炭。本人郑重承诺：自愿接受贵社的信贷管理规定，按申请用途使用信贷资金，及时督促借款人或主动按期偿付贷款本息。如出现违约行为，本人自愿以家庭共有财产清偿在贵社的借款合同中约定的所有债务。在所欠债务未清偿期间，若出现财产分割或其他影响清偿债务效力的，我将及时通知贵社，并自愿接受相应信贷或法律制裁”。2014年8月19日，各塔埠信用社与郭岩签订《个人借款合同》一份，主要约定：“借款种类：短期借款；借款用途：购煤炭；金额：人民币20万元；期限：2014年8月19日至2017年8月18日；借款方式：可循环方式，借款人可在规定的金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮95%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款担保：可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保合同另行签订；违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利……”。同日，朱林、冯涛作为保证人与债权人各塔埠信用社签订《最高额保证合同》一份，主要约定：“鉴于郭岩（下称债务人）与债权人将按本合同第一条约定的期间及最高额签订债权债务合同（下称主合同），保证人愿为债权人依上述主合同与债务人形成的债权提供最高额保证担保。保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币30万元；债权人自2014年8月19日至2017年8月18日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起二年……”。合同签订后，双方按约履行。2016年，根据借款人郭岩的申请，枣庄农商行市中支行下辖的各塔埠支行（以下简称枣庄农商行各塔埠支行）根据借款人郭岩的申请分别于2016年8月12日向郭岩发放了贷款5万元（到期日2017年8月11日）、2016年8月13日向郭岩发放了贷款5万元（到期日2017年8月12日）、2016年8月14日向郭岩发放了贷款5万元（到期日2017年8月13日）、2016年8月15日向郭岩发放了贷款5万元（到期日2017年8月14日），共计20万元。郭岩分别在借款借据上签字、捺印予以确认，借款借据上记载的借款利率均为7.06875‰。贷款到期后，借款人郭岩未能按约偿还，枣庄农商行市中支行于2019年7月8日诉至本院。截至2019年10月30日，案涉贷款尚欠本金20万元、利息72373.84元，剩余逾期利息枣庄农商行市中支行要求自2019年10月31日起按照借款合同约定的罚息利率计算至实际给付之日止。 另查明，2014年9月28日，经中国银监会山东监管局批复同意枣庄农村商业银行股份有限公司及枣庄农商行市中支行等111家分支机构开业，枣庄农商行市中支行开业的同时枣庄市市中区农村信用合作联社等自行终止，原各塔埠信用社的债权债务由枣庄农商行市中支行承担。 本院认为，各塔埠信用社与郭岩、朱林、冯涛签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为合法有效合同，各方签约当事人均应按照诚实信用原则依法依约履行各自的合同义务。按照《个人借款合同》的约定，在各塔埠信用社及之后的枣庄农商行各塔埠支行已经履行完毕放贷义务的情况下，借款人郭岩应当按照借款合同约定的数额、期限偿还借款本金并支付利息。根据中国银监会山东监管局的批复，原各塔埠信用社的债权债务由原告枣庄农商行市中支行承担，本案涉及的借款合同及保证合同约定的债权人的权利义务亦应当由枣庄农商行市中支行承担，而枣庄农商行各塔埠支行系枣庄农商行市中支行下辖的二级支行。因此，本案中原告枣庄农商行市中支行依法享有诉权。现被告郭岩未按照借款合同的约定清偿借款，原告枣庄农商行市中支行有权要求其偿还借款本金20万元、利息72373.84元（截止至2019年10月30日），并按照《个人借款合同》约定的罚息利率支付剩余逾期利息。被告纪晓会作为借款人郭岩的财产共有人，在郭岩申请本案贷款时，签署了《财产共有人同意借款承诺书》，承诺如郭岩到期不能偿还贷款本息，其愿意以家庭共有财产偿还，因此，被告纪晓会应当对本案债务在家庭共有财产范围内承担共同还款责任。保证人朱林、冯涛对被告郭岩的上述债务提供连带责任保证，原告枣庄农商行市中支行在保证期间内提起本案诉讼，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条规定，被告朱林、冯涛应按照《最高额保证合同》的约定，对上述债务在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任，即被告朱林、冯涛应对债务人郭岩未偿还的借款本金、利息及逾期利息在担保的最高债权额30万元限度内承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人朱林、冯涛承担保证责任后，有权向债务人郭岩追偿。被告郭岩、纪晓会、朱林、冯涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对相关诉讼权利的放弃，不影响本案依法缺席审理与判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郭岩给付原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行借款本金20万元、利息72373.84元（截止至2019年10月30日），并支付剩余逾期利息（以20万元为基数，自2019年10月31日起计算至实际给付之日止，利率按照《个人借款合同》约定的逾期利率即月利率7.06875‰上浮50%计算），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告纪晓会对上述第一项给付内容及本案诉讼费用在家庭共有财产范围内承担共同还款责任； 三、被告朱林、冯涛对上述第一项给付内容及本案诉讼费用在担保的最高债权额30万元限度内承担连带清偿责任，保证人朱林、冯涛承担保证责任后有权向债务人郭岩追偿； 四、驳回原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，由被告郭岩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。 审 判 长  孙启磊 人民陪审员  吴成清 人民陪审员  赵 锋 二〇一九年十一月十四日 书 记 员  扈骁铭