广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1881民初5262号原告：英德市农村信用合作联社，所在地：英德市峰光路与英州大道交汇处。法定代表人：黄日明，该社理事长。委托代理人：沈金荣，该社主任助理。委托代理人：李家进，该社办事员。被告：薛雄光，男，汉族，1984年4月14日出生，住英德市。被告：卜木兰，女，汉族，1990年1月20日出生，住英德市。被告：英德市仁兴房地产开发有限责任公司，所在地：英德市英城浈阳路城市豪庭802套房。法定代表人：郭开仁，该公司董事长。原告英德市农村信用合作联社诉被告薛雄光、英德市仁兴房地产开发有限责任公司、卜木兰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告英德市农村信用合作联社的委托代理人李家进到庭参加诉讼，被告薛雄光、卜木兰、英德市仁兴房地产开发有限责任公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告英德市农村信用合作联社诉请：1、判令被告薛雄光向原告偿还借款本金人民币233103.82元，利息、罚息、复利4646.94元（暂计至2018年11月9日，之后计至本金还清为止），本息暂合计237750.76元；2、判令被告英德市仁兴房地产开发有限责任公司对被告一的上述债务承担连带清偿责任；3、确认原告在借款本息、诉讼费用等总欠款数额范围内对被告薛雄光、卜木兰的抵押财产享有优先受偿权；4、本案诉讼费及原告为实现债权的其他相关费用由三被告承担。事实和理由：2012年10月26日，原告与被告薛雄光签订编号100XX3《个人购房按揭借款合同》，被告薛雄光向原告借款人民币288000元，为被告薛雄光购买英德市××水路西××米路××花园××单元××房提供购房按揭，借款期限为20年，自2012年10月26日起至2032年10月26日止。借款月利率按3.92%执行，如遇国家调整，则根据基准利率上下浮动。次年1月1日生效。借款本息偿还方式为等额本息偿还法。合同中约定：借款人未按合同约定偿还（包括未按还本计划归还本金）或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。合同还约定：未按约定足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按合同约定的借款利率加收50%利息；未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息在本合同约定的借款利率基础上加收50%复利。被告薛雄光与被告卜木兰是夫妻关系，双方以上述按揭房产作为抵押物提供担保，并已办理抵押备案登记。被告英德市仁兴房地产开发有限责任公司为被告薛雄光的上述借款承担不可撤销的连带责任保证担保。原告依《借款合同》的约定于2012年10月26日向被告薛雄光发放了贷款。但被告薛雄光自2018年5月20日起就没有依合同约定向原告归还借款本息，经原告多次催收，暂计至2018年11月9日，仍结欠原告借款本金233103.82元、利息4646.94元。原告英德市农村信用合作联社为证明其主张，向本院提交了以下证据：证据1：身份证、户口簿及婚姻证明的复印件、企业机读档案登记资料；证明被告一、二、三的主体适格，被告一和被告二是夫妻关系；证据2：《个人购房按揭借款合同》，证明原告与被告一之间存在合法有效的借款合同关系，被告一和被告二以按揭房产作抵押担保，被告三为被告一的借款提供不可撤销的连带责任保证担保；证据3：抵押清单、抵押备案证明，证明被告一和被告二的按揭房产抵押担保已办理登记备案，原告对抵押财产有优先受偿权；证据4：按揭借款借据，证明原告已向被告一发放了借款；证据5：账户贷款明细，证明被告一违约及其拖欠原告本息情况。被告英德市仁兴房地产开发有限责任公司辩称，根据《中华人民共和国担保法》第28条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。本案被告薛雄光、卜木兰提供了位于英德市××水路西××米路××花园××单元××房产（粤房地权证英德字第××号）抵押担保本案贷款，并办理了抵押登记（粤房地他项权证英德字第01XX8号），该抵押物价值完全可以清偿本案剩余贷款本息。故根据上述法律规定，答辩人仅应对本案物的担保清偿后剩余的债权承担保证责任，即本案应先以上述担保房产清偿贷款本息，不足部分才由答辩人承担。被告英德市仁兴房地产开发有限责任公司未提交抗辩证据。被告薛雄光、卜木兰未答辩亦未提交抗辩证据。本院经审理认定事实如下：2012年10月26日，被告薛雄光、卜木兰、英德市仁兴房地产开发有限责任公司与原告英德市农村信用合作联社签订《个人购房按揭借款合同》（编号100XX3），由被告薛雄光作为借款人向原告借款288000元,为购买位于英德市××水路西××米路××花园××单元××房提供购房按揭。合同中约定：借款期限20年，自2012年10月26日起至2032年10月26日止。借款月利率为3.92%，如遇国家调整，则根据基准利率上下浮动。次年1月1日生效。借款本息偿还方式为等额本息偿还法。借款人未按合同约定偿还（包括未按还本计划归还本金）或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。合同还约定：未按约定足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按合同约定的借款利率加收50%利息，未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息在本合同约定的借款利率基础上加收50%复利。被告薛雄光与被告卜木兰是夫妻关系，被告薛雄光、卜木兰同意将被告薛雄光名下坐落于英德市英城××水路西××米路××花园××单元××房（房地产权证号：01××25），为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证英德字第01XX8号）。被告英德市仁兴房地产开发有限责任公司为被告薛雄光的上述借款承担不可撤销的连带责任保证担保。合同约定：“1、本合同项下的保证为不可撤销的连带保证担保。2保证范围为：本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）。3、本合同项下有两个或两个以上保证人的，贷款人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。”原告依合同的约定于2012年10月26日向被告薛雄光发放了贷款288000元。但被告薛雄光自2018年5月20日起就没有依合同约定向原告归还借款本息，经原告多次催收，暂计至2018年11月9日，仍欠原告借款本金233103.82元、利息4646.94元。上述事实，有原告英德市农村信用合作联社向本院提交的证据以及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。本院认为，原告与被告薛雄光、卜木兰、英德市仁兴房地产开发有限责任公司签订的《个人购房按揭借款合同》，系各方平等协商一致的意思表示，内容未违反法律、行政法规禁止性规定，且抵押权已依法办理了抵押登记手续，合法有效。原告已按约履行了发放借款的义务，被告薛雄光未能按约偿还借款本金和利息。截至2018年11月9日，共拖欠原告借款本金233103.82元及利息、罚息4646.94元，其行为已构成违约，应承担还款责任。原告请求被告薛雄光偿还借款本金233103.82元及利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告薛雄光、卜木兰与原告签订《个人购房按揭借款合同》合法有效，抵押物已办理了抵押登记，被告薛雄光、卜木兰应就其抵押的坐落于英德市英城××水路西××米路××花园××单元××房（房地产权证号：01××25，他项权证号：粤房地他项权证英德字第01XX8号），向原告承担抵押担保责任，原告请求在总欠款数额范围内享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。被告英德市仁兴房地产开发有限责任公司与原告签订《个人购房按揭借款合同》，合法有效，约定承担连带清偿保证责任，又约定保证人的保证责任与债务人提供抵押物的担保责任不分先后顺序，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”被告英德市仁兴房地产开发有限责任公司因按照双方的约定履行保证责任。被告英德市仁兴房地产开发有限责任公司的抗辩不符合法律规定，本院不予采纳。原告请求被告英德市仁兴房地产开发有限责任公司对被告薛雄光的上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告薛雄光于本判决生效之日起五日内向原告英德市农村信用合作联社偿还本金233103.82元及利息、罚息4646.94元[暂计至2018年11月9日，之后利息、罚息按双方签订的《个人购房按揭借款合同》（编号100XX3）约定计算至欠款付清止]。二、被告英德市仁兴房地产开发有限责任公司对本判项一确定的债务承担连带保证责任。三、原告英德市农村信用合作联社对被告薛雄光、卜木兰名下坐落于英德市英城英城仙水路西规划30米路北城市花园6幢A单元302房（房地产权证号：01××25，他项权证号：粤房地他项权证英德字第01XX8号），拍卖、变卖后在本判项一确定的债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2433.13元，由被告薛雄光、卜木兰、英德市仁兴房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  黄永生二〇一九年二月十九日书记员  巫敏智附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：71×××45。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条当事人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条当事人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。