湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0903民初2728号原告：益阳市住房公积金管理中心，住所为益阳市益阳大道**金源大厦**。法定代表人：贺国胜，该管理中心主任。委托诉讼代理人：夏伟中，湖南激扬律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：李晓燕，湖南激扬律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：郭腊初，男，1966年12月1日出生，汉族，住益，住益阳市赫山区div>被告：钟卫清，女，1971年5月16日出生，汉族，住益，住益阳市赫山区div>被告：益阳市中小企业信用担保有限公司，住所，住所为益阳市高新区谢林港镇楠木塘村创业园**公寓**div>法定代表人：施伟春。原告益阳市住房公积金管理中心（以下简称原告）与被告郭腊初、钟卫清、益阳市中小企业信用担保有限公司（以下简称中小担公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李晓燕到庭参加诉讼，被告郭腊初、钟卫清、中小担公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款合同》；2、判令被告郭腊初、被告钟卫清共同偿还原告借款本金127433.59元及截止2019年4月30日的利息3304.98元，之后的利息按照借款合同的约定计算至借款本息还清之日止；3、判令被告郭腊初、被告钟卫清支付原告违约金20000元、律师费9000元；4、判令被告中小担公司对上述债务承担连带清偿责任；5、确认原告对被告郭腊初、被告钟卫清所有的丽景雅苑A区A6-B4栋501号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：被告郭腊初与被告钟卫清系夫妻关系。2009年3月30日，被告郭腊初作为借款人、被告中小担公司作为保证人、被告郭腊初和被告钟卫清作为反担保人与原告签订《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款·担保·反担保合同》，约定被告郭腊初因购买丽景雅苑A区A6-B4栋501号房屋，向原告申请个人住房公积金贷款，贷款金额为200000元，期限自2009年3月30日至2029年3月29日止，并约定了贷款利率、合同解除的条件、担保及反担保的条款，同时对违约金、罚息和实现债权的相关费用作出约定。原告发放贷款后，被告郭腊初、被告钟卫清未按约还本付息，截止2019年4月30日止，尚欠原告借款本金127433.59元及利息3304.98元。被告郭腊初、被告钟卫清、被告中小担公司均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2009年3月19日，被告郭腊初向原告申请贷款用于购买坐落于益阳市，被告钟卫清以配偶身份在贷款申请资料授权书、个人住房公积金贷款业务告知与法律风险告知书上签名确认。原告审查同意被告郭腊初的贷款申请后，与被告郭腊初、案外人益阳市诚信个人贷款担保有限公司（以下简称诚信公司），于2009年3月30日共同签订《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款·担保·反担保合同》。合同中关于借款部分的约定：原告向被告郭腊初提供住房公积金贷款200000元用于购买上述房屋，并委托益阳市建行银星分行代为发放至被告郭腊初的建设银行账户，贷款期限自2009年3月30日起至2029年3月29日止；贷款利率为月利率3.225‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，不再另行通知借款人；借款期限在一年以上的，当年仍执行本合同确定的利率，于下一年度的1月1日开始执行调整后的利率。借款人采用按月等额还本付息的方式于每月20日前偿还，如未按约定时间归还，将按人民银行的规定计收逾期罚息，如借款人连续三个还款期或在本合同期内累计六个还款期未按时偿还贷款本息，原告有权解除合同；因借款人违约进入诉讼程序的，借款人应支付原告借款总金额10%的违约金及约定的罚息，并承担实现债权的律师费及其他相关费用。合同中关于担保部分的约定：由诚信公司提供保证担保，对合同项下借款人的债务承担连带保证责任，保证期间自合同生效之日起至主债务履行期届满后2年止；借款人累计三个月未依约履行债务时，出借人有权直接要求保证担保人对借款人的债务承担保证责任。保证期间，如果原告与保证担保人签订的《个人住房贷款保证担保协议书》被解除或终止，原告有权要求保证担保人将其对原告及借款人、抵押人的合同权利义务一并转让给原告或其指定的其他担保公司。合同中关于反担保部分的约定：由被告郭腊初以所购上述房产设定抵押向诚信公司提供反担保，如果保证担保人（抵押权人）与委托贷款人签订的《个人住房贷款保证担保协议书》解除或终止，委托贷款人有权要求保证担保人将其对委托贷款人、借款人、抵押人的合同权利义务一并转让给原告，同时将抵押权人变更登记为委托贷款人或其指定的其他担保公司。合同签订后，2009年3月30日，被告郭腊初与诚信公司办理了上述丽景雅苑Ａ区Ａ6-ｂ4栋501号房屋的抵押登记，房屋他项权利人为诚信公司。2009年12月10日，原告、中小担公司、诚信公司三方签订《和权利义务转让合同》，原告同意诚信公司将其于2006年7月31日与原告签订的《个人住房贷款保证担保协议书》的权利、义务一并转让给中小担公司。诚信公司在本案中的担保权利、义务在协议书约定的范围内，已经转移给中小担公司。借款后，被告郭腊初最后一期正常还款时间为2017年9月20日，截止2019年4月30日，被告郭腊初已累计超过六个还款期未按约定时间还本付息，未还借款本金共127433.59元（其中逾期本金7095.02元），产生利息3304.98元。另查明，原告未提交已产生律师费9000元等实现债权费用的证据，亦未提交坐落于益阳市房屋的抵押权人已变更登记为原告的证据。上述事实，有郭腊初申请住房公积金贷款资料、《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款·担保·反担保合同》、结婚证、房屋产权证、国有土地使用权证、房屋他项权证、《和权利义务转让合同》及当事人陈述等予以证明，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告与被告郭腊初、诚信公司等共同签订的《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款·担保·反担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法予以保护。原告按约定足额发放了贷款，借款人亦应当全面依约履行偿还义务。被告郭腊初累计超过六个还款期未按约定时间还本付息，已满足合同约定的解除条件，根据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告有权解除合同，对原告要求解除上述《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款·担保·反担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，根据《合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，借款人应当将逾期未还的本金及未到期的本金一并偿还贷款人，并按约定支付利息，对原告要求被告郭腊初偿还借款本金127433.59元并支付利息3304.98元（已计算至2019年4月30日），之后的利息按合同约定计算至借款本息全部还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。被告不履行还款义务已经构成违约，应当承担违约责任，合同中约定了借款总金额10%的违约金标准，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院予以认定，对原告要求被告郭腊初支付违约金20000元的诉讼请求，本院予以支持。被告钟卫清以被告郭腊初的配偶身份签名确认向原告申请借款，其对被告郭腊初借款知情并同意，借款用于购买住房，是家庭生活所需，故涉案债务应当为夫妻共同债务，对原告要求被告钟卫清共同偿还上述债务的诉讼请求，本院予以支持。被告中小担公司继受诚信公司的连带责任保证人地位后，在合同约定的保证期间，原告因合同解除提前收回贷款，根据合同约定及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外”的规定，原告有权要求保证人对全部债务承担保证责任。对原告要求被告中小担公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告要求被告郭腊初、被告钟卫清支付律师费9000元，但未提交已产生该费用的证据，应承担举证不能的不利后果，本院对该项诉讼请求不予支持。被告郭腊初购买的坐落于益阳市房屋的抵押权预告登记权利人为诚信公司，无证据证明抵押权人已变更登记为原告，非抵押权人对抵押物不享有优先受偿权，对原告请求确认对上述房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦不予支持。被告郭腊初、钟卫清、中小担公司经依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告益阳市住房公积金管理中心与被告郭腊初、被告益阳市中小企业信用担保有限公司之间的《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款·担保·反担保合同》；二、被告郭腊初、钟卫清于本判决生效之日起十日内共同偿还原告益阳市住房公积金管理中心本金127433.59元、利息3304.98元（已计算至2019年4月30日，之后的利息按合同约定计算至借款清偿之日止）及违约金20000元；三、被告益阳市中小企业信用担保有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告益阳市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3490元，由被告郭腊初、钟卫清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 长  孙黎丽人民陪审员  熊其生人民陪审员  昌杜敖二〇一九年十一月六日法官助理邓芬艳书记员贺春晖附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。