广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1971民初24364号原告中信银行股份有限公司信用卡中心东莞分中心，住所地：广东省东莞市南城街道三元路2号粤丰大厦1001的01单元及03单元，统一社会信用代码：914419003512397266。负责人周晓建，该中心总经理。委托代理人赖绍衡，广东名道律师事务所律师。委托代理人林楚泉，广东名道律师事务所律师。被告黄林海，男，汉族，1976年7月29日出生，住广东省化州市，原告中信银行股份有限公司信用卡中心东莞分中心与被告黄林海信用卡纠纷一案，本院于2018年8月20日受理后，依法组成合议庭适用普通程序进行审判，于2019年1月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赖绍衡到庭参加诉讼，被告黄林海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司信用卡中心东莞分中心向本院提出诉讼请求:1.请求判令被告向原告支付信用卡欠款本金50918.04元及零售利息858.95元、分期手续费2686.08元、违约金359.93元（后续的其他费用按《中信银行信用卡（个人）领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）；2.请求判令被告承担本案的诉讼费用。以上暂合计54823元。事实与理由：被告黄林海向原告申请办理了中信银行信用卡，卡号为62×××36。此后，该卡出现透支，截至2018年7月19日透支本息等合计54823元。原告多次与被告联系还款事宜，但被告至今未还清欠款，故原告向本院提起诉讼。被告未向本院提交答辩意见及质证意见，亦未提供证据。本院经审理查明：一、信用卡申办时间：2016年7月20日；二、卡号：62×××36；三、免息还款期约定：从记账日起至银行规定的到期还款日止为免息还款期，最长不超过50天；手续费的计算标准：原告主张手续费是指申请“新快现”、“圆梦金”等“续金宝”产品账单产生的分期手续费，根据中信银行信用卡新快现/圆梦金使用条款及细则约定，36期的“新快现”手续费费率为0.76%/期，36期的“圆梦金”手续费费率为0.75%/期，12期的“续金宝”的手续费率为0.77%/期、36期的“续金宝”的手续费费率为0.76%/期；被告申请了三笔“续金宝”，有分12期和36期；四、利率约定、适用情况：对非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息；否则，应支付全部透支款项自记账日起至还款到账日的透支利息，按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；五、滞纳金/违约金约定、适用情况：持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，按月收取，最低收费为30元人民币；六、预借现金约定：取现按取现金额的2%收取取现手续费，取现手续费最低每笔20元人民币；且不享受免息还款待遇，由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；七、最低还款额约定：持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的10%，加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的5%，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分，最低还款额以账单显示金额为准；持卡人可以选择以最低还款额方式还款，选择最低还款额方式不享受免息还款待遇；八、年费约定、适用情况：银行核发信用卡后，持卡人及其附属卡持卡人应按照银行的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还；九、账单分期付款计划条款及细则：账单分期业务是指为符合条件的持卡人提供的对其当期信用卡账单金额分期还款的服务；分期每期应还本金=账单分期总额÷分期期数，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡账户，如本金无法除尽，余数计入首期；分期每期手续费=账单分期总额×对应期数的每期手续费率。如持卡人未按时归还分期账单金额，原告可认定所有未偿还分期余额即时到期，持卡人应立即向原告支付一切信用卡账户之欠款，包括未偿还分期余额及其他费用，任何情况下已经收取的手续费不予退还，剩余未收的手续费不再收取；被告申请了一笔账单免息分期，分24期，手续费费率是0.75%/期；十、违约情况：被告未按时履行还款义务；十一、尚欠金额：原告主张，被告于2018年3月13日开始逾期还款，截至2018年7月19日，尚欠借款本金50918.04元，零售利息858.95元、分期手续费2686.08元、违约金359.93元，后续的其他费用按照个人卡领用合约的约定计算至实际清偿之日止。上述事实，有中信银行信用卡（个人）申请表及（个人卡）领用合约、交易流水、余额构成表、关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告、账单分期付款计划条款及细则、新快现费率说明、中信银行信用卡“圆梦金”业务申请及使用条款细则、单笔分期付款计划条款及细则，及本案的庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，由此导致的法律后果由其自行承担。被告向原告申领信用卡，且已阅读并理解《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的全部内容，亦同意遵守该合约，该合约是双方真实的意思表示，内容合法，双方应当按约定履行各自的义务。原告已依约履行了合同义务，但被告使用信用卡透支消费后却未按约偿还信用卡欠款，事实清楚、证据充分，本院予以认定。截至2018年7月19日，被告尚欠借款本金50918.04元、零售利息858.95元、分期手续费2686.08元，原告要求被告立即予以清偿；而后续利息，原告主张按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至实际清偿之日止。原告的上述诉请于法有据，本院予以支持。关于原告诉请的违约金，原告提供一份《关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告》拟证明从2017年1月1日起不再收取滞纳金而是收取违约金。本院认为，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的有关规定，中国人民银行自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。原告采用在官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方法律行为，明显与《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中发卡机构与持卡人通过协议约定是否收取违约金的要求相悖。现原告并未提交证据证明与被告就收取违约金问题达成一致协议，故对原告要求被告支付违约金的诉求，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄林海应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心东莞分中心支付尚欠借款本金50918.04元、零售利息858.95元、分期手续费2686.08元（暂计至2018年7月19日，后续费用按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）。二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心东莞分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1170.58元（原告已预交），由被告黄林海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  李少娟审 判 员  钟柳云人民陪审员  陈俊杰二〇一九年二月十八日书 记 员  陈慧敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。