广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初7756号 原告：中国农业银行股份有限公司南宁分行，住所地南宁市民族大道157号财富国际广场1号楼103、105号。统一社会信用代码：91450103898287393U。 主要负责人：黎栋国，该分行行长。 委托诉讼代理人：易瑾，广西创想律师事务所律师。 被告：宁雪姣，女，1982年1月17日出生，壮族，住广西南丹县。 被告：广西金源置业集团有限公司，住所地南宁市兴宁区玉蟾路3号金源城金源悦府35号楼105号。 法定代表人：吴平。 委托诉讼代理人：秦舟，该公司职员。 原告中国农业银行股份有限公司南宁分行与被告宁雪姣、广西金源置业集团有限公司金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告与被告签订的（合同编号：45020120120112076）《个人购房担保借款合同》；2、被告宁雪姣归还原告贷款本金326927.77元；3、被告宁雪姣支付原告贷款利息、罚息及复利3790.07元（以上利息、罚息及复利计算暂截止2018年3月15日，此后以本金326927.77元为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付至实际清偿之日止）；4、被告宁雪姣赔偿原告律师费15380元；5、被告广西金源置业集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任；6、为实现上述债权，原告有权对权属为被告宁雪姣的南宁市兴宁区玉蟾路3号金源城金源悦府39号楼3002号折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；7、被告宁雪姣、广西金源置业集团有限公司共同承担本案诉讼费（含公告费、评估费、鉴定费、财产保全费等）。本院立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人易瑾，被告广西金源置业集团有限公司的委托诉讼代理人秦舟到庭参加诉讼。被告宁雪姣经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 被告广西金源置业集团有限公司辩称，案涉抵押物已办理房产证，如其代偿，希望能确认其对借款人享有追偿权。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：编号为45020120120112076的《个人购房担保借款合同》，借款人宁雪姣。 二、借款本金：387000元。 三、借款期限：2012年12月28日至2032年12月27日。 四、还款方式：按月等额本息还款。 五、借款利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款利率计算复利，自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 六、合同约定贷款人提前还贷的条件：借款人未按期足额偿还借款。 七、律师费的负担：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本案中，原告委托广西创想律师事务所律师作为诉讼代理人参加诉讼，约定律师费为15200元。 八、抵押物：宁雪姣提供的位于南宁市兴宁区金源城金源悦府39号楼3002号房。2013年7月9日办理抵押权预告登记。 九、保证人及担保方式：广西金源置业集团有限公司为上述债务提供阶段性连带责任保证担保，保证期间至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。2015年9月2日，广西金源置业集团有限公司为案涉抵押物办理房屋所有权证，宁雪姣于2015年10月30日签订房产证。 十、逾期情况：宁雪姣借款后，自2018年1月开始连续三个月未按期足额还款，原告起诉后，宁雪姣陆续偿还部分拖欠款项，截至2018年11月26日止，宁雪姣尚欠原告借款本金318081.7元，利息、罚息、复利4843.3元。 十一、合同解除及违约责任。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告宁雪姣获得借款后，未按约定履行还本付息义务，多次逾期，其违约行为已致原告的合同目的不能实现。原告有权主张解除合同，由被告宁雪姣提前偿还剩余借款本息，并赔偿律师代理费。关于借款本息数额，因原告起诉后被告宁雪姣已偿还部分欠款，已还款项应予扣除，被告宁雪姣应承担的还款责任应以实际欠款金额为准。截至2018年11月26日止，宁雪姣尚欠原告借款本金318081.7元，利息、罚息、复利4843.3元。关于律师费金额，原告主张被告宁雪姣赔偿律师代理费15380元，依据不足，对于律师费，应以委托代理合同约定为准，即为15200元。关于原告主张的抵押权，因案涉抵押房产未办理抵押权登记，无物权变动效果，在本登记尚未完成的情形下，抵押合同所担保的主债权无优先受偿效力。故原告主张以抵押物处置价款优先受偿其债权，缺乏法律依据，本院不予支持。关于保证人的责任问题，案涉借款合同约定广西金源置业集团有限公司的阶段性保证责任至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，现抵押物虽已办理所有权证，但抵押登记尚未完成，抵押权仍未有效设立，广西金源置业集团有限公司的保证责任免除条件未能成就。原告有权要求被告广西金源置业集团有限公司对被告宁雪姣的上述债务承担连带保证责任。被告广西金源置业集团有限公司承担保证责任后，有权向被告宁雪姣追偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 解除原告中国农业银行股份有限公司南宁分行与被告宁雪姣、广西金源置业集团有限公司签订的编号为45020120120112076的《个人购房担保借款合同》; 二、被告宁雪姣偿还原告中国农业银行股份有限公司南宁分行借款本金318081.7元； 三、被告宁雪姣给付原告中国农业银行股份有限公司南宁分行借款利息、罚息、复利（计算方法：至2018年11月26日止，利息、罚息、复利为4843.3元，此后至实际清偿之日止，以本金318081.7元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告宁雪姣赔偿原告中国农业银行股份有限公司南宁分行律师代理费15200元； 五、被告广西金源置业集团有限公司对被告宁雪姣的上述债务承担连带保证责任，被告广西金源置业集团有限公司承担保证责任后，有权向被告宁雪姣追偿； 六、驳回原告中国农业银行股份有限公司南宁分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费6459元，保全费2250元，两项合计8709元，由被告宁雪姣负担，被告广西金源置业集团有限公司对上述费用承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  李 麟 人民陪审员  石 坚 二〇一九年二月二十七日 书 记 员  胡 云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条【抵押财产范围】债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。