四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初8484号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段****楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：张志明，四川公生明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈林君，四川公生明律师事务所律师。 被告：马亮，男，1980年11月7日出生，汉族，住成都市金牛区。 被告：王娜，女，1982年3月21日出生，汉族，住河北省石家庄市深泽县。 委托诉讼代理人：陈烨，北京蓝鹏（成都）律师事务所律师。 被告：马更民，男，1952年7月12日出生，汉族，住河北省安国市。 委托诉讼代理人：陈烨，北京蓝鹏（成都）律师事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告马亮、王娜、马更民金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月25日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人张志明，被告王娜，被告王娜、马更民的委托诉讼代理人陈烨到庭参加诉讼。被告马亮经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告马亮、王娜、马更民偿还原告借款本金人民币432500元和利息、罚息、复利人民币29134.32元（利息、罚息、复利暂计至2019年8月5日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止），并承担违约金人民币25000元（按5%计算）；2.判令被告马亮、王娜、马更民支付律师费36930元（按8%计算）；3.判令原告对被告马更民提供的抵押物，即位于成都市金牛区房屋（权0980663）享有抵押权，有权以抵押房产拍卖、变卖、折价价款优先受偿；4.判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等。 事实和理由：原告与被告马亮、王娜、马更民签订了《综合授信合同》，原告与成都哈洛瓦轴承有限公司、马更民签订了《最高额担保合同》。约定原告向被告提供授信金额人民币500000元，有效使用期限36个月，自2016年2月25日至2019年2月25日，年利率为在借款支用申请书中具体约定。此外，授信合同还对还款方式、结息方式、罚息计收标准等要素逐一约定。成都哈洛瓦轴承有限公司对上述债务承担连带保证责任担保；马更民以其所有的位于成都市金牛区房屋（权0980663）提供抵押担保。原告履行借款义务后，被告未按约定履行还款义务。2017年7月4日，成都哈洛瓦轴承有限公司已经注销。 王娜、马更民提出以下答辩意见：1.《综合授信合同》及《最高额担保合同》均在中国民生银行股份有限公司成都金牛支行签订，民生银行成都分行并非本案的适格原告；2.民生银行成都分行对于罚息、复利的计算方式有误，且被告与中国民生银行股份有限公司成都金牛支行通过协商达成了对《综合授信合同》的变更，2019年4月15日被告已经支付了变更后的第一笔分期款项，被告不存在违约行为，故被告不应当承担支付违约金的义务；3.民生银行成都分行请求判令被告支付律师费36930元的诉讼请求无事实及法律依据。 被告马亮未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状及证据材料。 经审理查明，2016年2月24日，马亮、王娜、马更民（甲方、借款人、受信人）与民生银行成都分行（乙方、贷款人、授信人）签订合同编号为920172016056145的《综合授信合同》（以下简称《授信合同》）；同日，成都哈洛瓦轴承有限公司、马更民（丙方、抵押人）与民生银行成都分行（丁方、担保权人）签订合同编号为920172016056145的《最高额担保合同》（以下简称《担保合同》）；2019年2月10日，马亮、王娜、马更民共计向民生银行成都分行借款500000元。相关基本情况如下： 贷款金额及期限： 1.借据号为LN2017201905774322的贷款金额为80000元，到期日2019年2月25日。 2.借据号为LN2017201905774342的贷款金额为80000元，到期日2019年2月25日。 3.借据号为LN2017201905774331的贷款金额为80000元，到期日2019年2月25日。 4.借据号为LN2017201905774354的贷款金额为80000元，到期日2019年2月25日。 5.借据号为LN2017201905774365的贷款金额为80000元，到期日2019年2月25日。 6.借据号为LN2017201905774377的贷款金额为50000元，到期日2019年2月25日。 7.借据号为LN2017201905774301的贷款金额为50000元，到期日2019年2月25日。 以上共计7笔，总计500000元；； 贷款用途：经营周转； 贷款利率：依照基准利率增加4.15%，执行利率为年利率8.5%，单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取； 还款方式：利随本清，到期一次还清借款本息； 担保方式：最高额抵押担保； 抵押财产：马更民以其所有的位于金牛区房屋作为抵押，并于2016年3月7日办理了编号为房他证他权字第××号房屋他项权利证明。该不动产证明载明：他项权利人为中国民生银行股份有限公司成都分行，房屋所有权人为马更民，房屋所有权证号为监证1847709，房屋坐落于金牛区，他项权利种类为抵押权，债权数额为伍拾万元整，所有权业务件号为权0980663，抵押人为马更民，产权证号为监证1847709，债权确定期间为2016年2月25日至2019年2月25日； 担保范围：本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额； 保证期间：主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年； 放款情况：2019年2月10日民生银行成都分行向借款人马亮发放了500000元的借款； 还款情况：2019年2月25日，马亮归还本金11.29元，归还利息177.08元；2019年2月26日，出现还款逾期的情况；2019年3月2日，马亮归还本金3992.93元，归还罚息7.07元；2019年3月21日，马亮归还本金1.17元，归还罚息0.01元；2019年4月15日，王娜归还本金67500元。截至2019年8月5日，尚欠借款本金428494.61元，利息1593.73元。 主要条款： 《授信合同》第一部分，第12.1条，授信提用人向乙方支付的违约金比例具体如下：发生第二部分合同条款18.8（授信提用人违反本合同、具体业务合同、具体业务申请约定的义务及承诺）情形时：5%； 《授信合同》第一部分，第13.1条，本合同项下单笔贷款的逾期利率按照约定的利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮100%收取； 《授信合同》第二部分，第10.4.1条，逾期罚息：到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；违约罚息：未按约定用途使用借款资金的，乙方就其违约使用的借款金额，自违约之日起，以未按约定用途使用的罚息利率按实际违约天数计收罚息，直至借款清偿本息为止；对甲方不能按时支付的罚息，按罚息利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际挪用天数计算，逐月累算； 《授信合同》第二部分，第18条，授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务或在本合同履行过程中发生任一授信提用人明确表示或以自己行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定的情况的，视为发生违约事件，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失；乙方有权要求合同相对人承担适用的其他违约责任； 《授信合同》第二部分，第21.6条，甲方保证：本合同所载地址为有效联系方式，如该联系方式发生变更时，甲方将及时以书面通知的方式送达至乙方并取得回执。否则，乙方按照本合同文首所约定的联系方法对其送达有关文件时，不论甲方是否收悉，均自发出之日起五个工作日，视为乙方已履行了送达义务。在此情况下，甲方自愿放弃对乙方所负通知义务的抗辩权。 另查明，民生银行成都分行与四川公生明律师事务所签订《委托代理协议书》，约定民生银行成都分行委托四川公生明律师事务所张志明、陈林君律师代理与马亮、王娜、马更民金融借款合同纠纷一案诉讼事宜，双方约定律师代理费收费方式实行按标的金额比例收费，代理费率为8%。 本院于2019年9月27日作出（2019）川0193民初8484号民事裁定书，决定查封、扣押或冻结被申请人马亮、王娜、马更民价值523564.32元的财产，保全费为3138元。 以上事实有双方当事人当庭陈述、《综合授信合同》、借款凭证、《最高额担保合同》、不动产登记证明、账务明细历史数据查询、个人汇款业务凭证、微信聊天记录截图等证据在卷佐证。上述证据经当庭举证、质证，本院审查认为具有真实性、合法性、关联性，对案件事实具有证明力，予以采信。 本院认为，原告民生银行成都分行与被告马亮、王娜、马更民签订的《授信合同》，原告民生银行成都分行与被告马更民签订的《担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，原告民生银行成都分行依约发放了借款，被告马亮、王娜、马更民未按约定期限按时归还借款本金。根据合同约定，对民生银行成都分行要求马亮、王娜、马更民归还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。但原告民生银行成都分行对本金的计算有误，被告马亮、王娜、马更民应当归还的本金为428494.61元。同时，因马亮、王娜、马更民未按约还款，根据合同约定，民生银行成都分行有权要求马亮、王娜、马更民支付借款后产生的利息、罚息、复利，对该诉请本院予以支持。截至2019年8月5日，三被告尚欠民生银行成都分行利息1593.73元。因逾期而产生的罚息、复利应按照民生银行成都分行与马亮、王娜、马更民签订的编号为920172016056145的《综合授信合同》之约定计算，具体的计算方式应为：罚息自2019年2月26日至2019年3月1日以499988.71元为基数、2019年3月2日至2019年3月20日以495995.78元为基数、2019年3月21日至2019年4月14日以495994.61元为基数、自2019年4月15日起至贷款本金实际清偿之日止以428494.61元为基数，以年利率12.75%为标准，按照实际逾期天数计算，并扣除被告已归还的罚息7.08元；复利以逾期未付的利息（含罚息）为基数，以年利率12.75%为标准按照实际逾期天数计算。对民生银行成都分行要求马亮、王娜、马更民承担违约金25000元的诉讼请求，因被告三人未按合同约定归还借款本息，已构成违约，按照合同约定被告马亮、王娜、马更民应支付相应违约金，该约定并未违反法律规定，本院予以支持。但上述被告应支付的利息、罚息、复利及违约金总额不超过以借款本金为基数，按照年利率24%计算所得的数额。 关于原告请求被告支付律师费36930元的诉讼请求。根据《授信合同》约定，马亮、王娜、马更民违反本合同约定义务，民生银行成都分行有权要求马亮、王娜、马更民赔偿民生银行成都分行为行使权利而支付的全部费用。由于民生银行成都分行未提供证据证明律师费已实际发生以及实际支付的数额，本院对民生银行成都分行要求马亮、王娜、马更民承担律师费的诉讼请求不予支持。 关于原告对被告马更民提供的抵押物，即位于成都市金牛区房屋（权0980663）享有优先受偿权，有权以抵押房产拍卖、变卖、折价价款优先受偿，有权以抵押房产拍卖、变卖、折价价款优先受偿的诉讼请求，原告与被告签订了《最高额担保合同》，约定以该房屋抵押且办理了抵押登记，本院予以支持。 关于被告王娜、马更民辩称《授信合同》及《担保合同》均系在中国民生银行股份有限公司成都金牛支行签订，民生银行成都分行并非本案的适格原告的主张，由于《综合授信合同》中的授信人贷款人为中国民生银行股份有限公司成都分行，《最高额担保合同》中的担保权人亦为中国民生银行股份有限公司成都分行，被告系与民生银行成都分行签订的《授信合同》和《担保合同》，根据合同相对性原则，本案中民生银行成都分行具有诉讼主体资格，是本案中适格的原告。 关于被告王娜、马更民辩称因被告与中国民生银行股份有限公司成都金牛支行通过协商达成了对《授信合同》的变更，且在2019年4月15日被告已经支付了变更后的第一笔分期款项，故被告不存在违约行为，不应当支付违约金的主张。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第七十七条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，当事人协商一致，可以变更合同，但王娜、马更民对主张合同已变更的事实负有举证责任。而王娜、马更民提供的微信聊天记录不能证明合同双方已协商一致，达成合同变更的合意，也无其他充分证据能够证明合同已实际变更，故本院对合同已变更这一抗辩理由不予采纳。 被告马亮未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马亮、王娜、马更民于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金428494.61元、利息1593.73元及罚息、复利（罚息自2019年2月26日至2019年3月1日以499988.71元为基数、2019年3月2日至2019年3月20日以495995.78元为基数、2019年3月21日至2019年4月14日以495994.61元为基数、自2019年4月15日起至贷款本金实际清偿之日止以428494.61元为基数，以年利率12.75%为标准，按照实际逾期天数计算，并扣除被告已归还的罚息7.08元；复利以逾期未付的利息（含罚息）为基数，以年利率12.75%为标准按照实际逾期天数计算），并支付违约金25000元。但被告马亮、王娜、马更民支付利息、罚息、复利、违约金的总额不超过以欠付的借款本金为基数按照年利率24%计算所得的金额； 二、原告中国民生银行股份有限公司成都分行对被告马更民提供的抵押物，即位于成都市金牛区房屋（权0980663）享有优先受偿权，有权以抵押房产拍卖、变卖、折价价款优先受偿； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取4518元，保全费3138元，共计7656元，由被告马亮、王娜、马更民负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 徐尔旻 二〇一九年十一月二十五日 法官助理 罗常耀 书 记 员 陈思童