广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初9064号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：潘艺元，广西创想律师事务所律师。 被告：潘世文，男，1982年8月11日出生，壮族，住广西武鸣县。 被告：杨朝花，女，1984年7月7日出生，壮族，住广西武鸣县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）诉被告潘世文、杨朝花借款合同纠纷一案，本院于2018年8月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人潘艺元到庭参加诉讼。被告潘世文、杨朝花经本院合法送达开庭传票后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求1、判令确认被告合约中未偿还的贷款本息全部到期，被告提前清偿贷款本息及相关费用；2、判令二被告立即共同偿还所欠贷款本金38479.23元；3、按合同约定利率、罚息标准向原告支付利息、滞纳费直至全部欠款还清为止（截止2018年4月28日二被告尚欠利息为4055.46元，滞纳费3580元）；4、判令被告赔偿原告为主张债权而发生的律师费1383.44元；5、判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费、为申请保全而支付的保险费等因诉讼产生的费用；6、解除合同。 被告潘世文、杨朝花未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告潘世文、杨朝花经本院合法送达开庭传票后无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2016年9月18日，中银公司（甲方）与潘世文（乙方）签订一份编号为2016年消借第0913023924号《信用贷款额度申请和使用合约》，约定：中银公司向潘世文提供贷款额度53000元，贷款用于家装，贷款转入潘世文账号为62×××38银行账户，贷款期限为自动用或放款日起36个月，贷款月利率为1.55%，还款方式为按月等额本息，逾期还款的按日计收滞纳费，滞纳费标准为：逾期时贷款余额为0-10000元时，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额为10000-20000元时，每日滞纳费10元；逾期时贷款余额为20000-30000元时，每日滞纳费15元；逾期时贷款余额为30000-40000元时，每日滞纳费20元；逾期时贷款余额为40000-50000元时，每日滞纳费25元；逾期时贷款余额为50000-60000元时，每日滞纳费30元；逾期时贷款余额为60000-70000元时，每日滞纳费35元；逾期时贷款余额为70000-80000元时，每日滞纳费40元；逾期时贷款余额为80000-90000元时，每日滞纳费45元；逾期时贷款余额为90000-100000元时，每日滞纳费50元；更高贷款金额，滞纳费标准以此类推。若潘世文未按期足额归还贷款本息，视为违约，中银公司有权终止或解除本合约，并要求潘世文赔偿因违约所造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失。合约还约定了其他事项。2016年9月19日，中银公司将贷款53000元转入潘世文账号为62×××38银行账户。 2016年9月13日，杨朝花出具《共同还款承诺书》，自愿就潘世文与中银公司签订的2016年消借第0913023924号《信用贷款额度申请和使用合约》项下全部债务承担共同还款责任。 另查明，2018年7月1日，中银公司委托广西创想律师事务所潘艺元律师作为本案诉讼代理人参加诉讼，并支出律师代理费1383.44元，广西创想律师事务所开具了律师费收据。 2018年8月14日，中银公司以潘世文、杨朝花未依约还款为由诉至本院，并提出前述诉讼请求。诉讼中，中银公司认可被告潘世文已依约足额还款至2017年10月（1、2016年11月1日偿还本金1094.76元，支付利息1161.43元；2、2016年12月1日偿还本金1004.33元，支付利息793.5元；3、2016年12月2日偿还本金134.24元；4、2017年1月1日偿还本金1130.03元，支付利息802.04元；5、2017年2月1日偿还本金1148.08元，支付利息783.99元；6、2017年3月1日偿还本金1240.19元，支付利息691.88元；7、2017年4月1日偿还本金1185.59元，支付利息746.48元；8、2017年5月1日偿还本金1227.97元，支付利息704.1元；9、2017年6月1日偿还本金1223.72元，支付利息708.35元；10、2017年7月1日偿还本金1265.47元，支付利息666.6元；11、2017年8月1日偿还本金1263.09元，支付利息668.98元；12、2017年9月1日支付利息143.16元；13、2017年9月6日偿还本金1282.93元，支付利息505.98元，支付滞纳费150元；14、2017年10月1日支付利息94.15元；15、2017年10月9日支付滞纳费134.01元；16、2017年10月23日偿还本金1158.46元，支付利息517.55元，支付滞纳费325.99元；16、2017年10月27日偿还本金161.91元，支付利息58.09元，支付滞纳费80元；合计偿还本金14520.77元，尚欠本金38479.23元）。另，中银公司因本案向本院申请诉讼财产保全，由华安财产保险股份有限公司南宁市青秀支公司为其提供担保，中银公司为此支付了诉讼财产保全责任保险费1000元。 本院认为，《信用贷款额度申请和使用合约》中潘世文与中银公司就借款等事宜达成了合意，当事人意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效，双方均应恪守。 关于中银公司要求解除《信用贷款额度申请和使用合约》的诉请。中银公司依约向潘世文交付了出借款项，潘世文应按期偿还贷款。潘世文未能按约定还款期限偿还贷款，其行为已构成违约，符合合同约定解除合同的条件，中银公司主张解除编号为2016年消借第0913023924号《信用贷款额度申请和使用合约》，于法有据，本院予以支持。 关于中银公司要求潘世文偿还尚欠本金38479.23元的诉请。中银公司认可潘世文已偿还本金14520.77元，潘世文尚欠中银公司贷款本金38479.23元（53000元-14520.77元），中银公司主张潘世文偿还贷款38479.23元有事实及法律依据，本院予以支持。 关于利息及滞纳费的问题。中银公司认可潘世文已依约还款至2017年10月，自2017年11月1日开始未按约定还款，中银公司主张要求潘世文自2017年11月1日起支付利息及滞纳费有事实及合同依据。合同解除前，利息及滞纳费应按约定计付。判决确认合同解除后，利息及滞纳费应按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付。利息及滞纳费计算方式为：1.合同解除前利息计算方式：以38479.23元为基数，自2017年11月1日起至本案判决生效之日止，按年利率18.6%计付；2.合同解除前滞纳费计算方式：以38479.23元为基数，自2017年11月1日起至本案判决生效之日止，按每日万分之五计付；3.合同解除后利息、滞纳费应以38479.23元为基数，自本案判决生效之日起至款项清偿之日止，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付。 关于中银公司主张潘世文支付律师费1383.44元的诉请，该诉请有合同依据及事实依据，且中银公司诉请的律师费符合《广西壮族自治区律师服务收费标准》，本院予以支持。 关于中银公司主张的保函费，根据双方在《信用贷款额度申请和使用合约》中约定“要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于…为申请保全而支付的担保费、保险费等）…”之约定，原告中银公司诉请被告承担其为申请财产保全而支出的保全保险费，有合同依据，本院予以支持。 关于被告杨朝花的责任问题。本案中，被告杨朝花自愿就被告潘世文与原告中银公司签订的2016年消借第0913023924号《信用贷款额度申请和使用合约》项下全部债务承担共同还款责任，现原告诉请被告杨朝花就被告潘世文的案涉债务承担共同还款责任，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告潘世文于2016年9月18日签订的编号为2016年消借第0913023924号《信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告潘世文、杨朝花共同向原告中银消费金融有限公司偿还贷款本金38479.23元； 三、被告潘世文、杨朝花共同向原告中银消费金融有限公司支付利息、滞纳费（1.利息计算方式：以38479.23元为基数，自2017年11月1日起至本案判决生效之日止，按年利率18.6%计付；2.滞纳费计算方式：以38479.23元为基数，自2017年11月1日起至本案判决生效之日止，按每日万分之五计付；3.合同解除后利息、滞纳费应以38479.23元为基数，自本案判决生效之日起至款项清偿之日止，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告潘世文、杨朝花共同向原告中银消费金融有限公司赔偿律师费1383.44元； 五、被告潘世文、杨朝花共同向原告中银消费金融有限公司支付保全保险费1000元。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费987元，保全费495元，两项合计1482元，由被告潘世文、杨朝花共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  肖孟伟 人民陪审员  周 萍 人民陪审员  邱 静 二〇一九年二月二十五日 法官 助理  韦宗业 书 记 员  胡丽妃 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。