甘肃省镇原县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1027民初3091号 原告:镇原县农村信用合作联社,住所地甘肃省庆阳市镇原县。 法定代表人:齐建国,该联社理事长。 委托诉讼代理人：雷淮霖，男，该联社营业部经理。 委托诉讼代理人：罗等平，男，该联社营业部客户经理。 被告：席友仁，住甘肃省镇原县。 被告：许红梅（系席友仁之妻），住甘肃省镇原县。 被告：惠海强，住甘肃省镇原县。 被告：王裕禄，住甘肃省镇原县。 被告：申龙，住甘肃省镇原县。 委托诉讼代理人：申鑫（系申龙之子），住甘肃省镇原县。 原告镇原县农村信用合作联社（以下简称镇原县信用社）与被告席友仁、许红梅、惠海强、王裕禄、申龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告镇原县信用社的委托诉讼代理人雷淮霖、罗等平，被告席友仁、惠海强、申龙委托诉讼代理人申鑫到庭参加诉讼；被告许红梅、王裕禄经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 镇原县信用社向本院提出诉讼请求：1.要求席友仁清偿借款本金1341000元，利息1065344.98元（截止2019年10月14日），共计2406344.98元；许红梅承担连带清偿责任；2.要求确认其对惠海强位于镇原县三岔镇街道（原三岔粮所）商铺（镇房权证私字第0**1-21-20号）、王裕禄位于镇原县茹河南岸（原公安局办公楼后院2单元402室）住宅楼、申龙位于镇原县广汇路3号8幢4单元501室（庆房权证镇原县字第2013-001-189号）住宅楼享有优先拍卖受偿权；3.案件受理费由席友仁、许红梅、惠海强、王裕禄、申龙负担。事实与理由：2013年10月11日，席友仁以种植苗木资金短缺为由，向其申请借款1400000元，当日双方签订了借款合同，约定借款期限为1年，年利率12%，逾期加收50%罚息，按月结息，借款到期，利随本清，许红梅承诺对该笔借款承担连带清偿责任，惠海强以镇原县三岔镇街道（原三岔粮所）商铺（镇房权证私字第0**1-21-20号）、王裕禄以镇原县茹河南岸（原公安局办公楼后院2单元402室）住宅楼、申龙以镇原县广汇路3号8幢4单元501室（庆房权证镇原县字第2013-001-189号）住宅楼为该笔借款进行抵押担保。同日，其按照约定向席友仁发放借款1400000元，后席友仁清偿借款本金50000元及部分利息。2014年9月30日，席友仁以还款困难为由，对剩余借款本金1350000元申请展期1年，双方约定展期借款年利率12.3%，同时约定于2015年6月偿还借款350000元，2015年9月偿还借款1000000元，期间，席友仁偿还借款本金9000元及部分利息，下剩借款本息经其多次催要未果，遂提起诉讼。 席友仁辩称，借款金额、借款过程、借款展期及拖欠利息均属实。其同意清偿借款本金1341000元，利息1065344.98元，但因其经济紧张，无力清偿，要求先分期用工资将借款本金归还，借款利息予以免除，镇原县信用社要求许红梅承担连带清偿责任其亦无异议，但许红梅没有偿还能力，借款由其偿还。 惠海强辩称，贷款时其不认识席友仁，借款时其同意用房产进行抵押，抵押合同上的字也是其与妻子签的，但房产证等手续是其哥哥惠永奇交给席友仁办理的抵押登记手续；且借款时约定借款期限为1年，期满后，其去镇原县信用社索要房产证时，席友仁承诺按期还款。借款展期的事情其也知道，借款展期协议上的字也是其本人签的。现要求席友仁清偿借款并归还其房产证，因该房子用于家庭居住，不同意镇原县信用社享有拍卖优先受偿权。 申龙辩称，席友仁借款时用其房产抵押属实。其不同意用抵押的房产拍卖后优先受偿，要求席友仁偿还借款。 许红梅、王裕禄未答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。镇原县信用社提交的证据，席友仁、惠海强、申龙无异议，已当庭依法予以确认并在卷佐证。据此认定事实如下：2013年10月11日，席友仁以种植苗木资金短缺为由，向镇原县信用社申请借款1400000元，许红梅签订了借款人配偶承诺及保证书、家庭财产连带担保责任承诺书，承诺对该笔借款承担连带清偿责任，席友仁、惠海强、王裕禄、申龙与镇原县信用社签订了个人借款/抵押担保合同，约定借款期限为1年，年利率12%，逾期加收50%利息。同日，镇原县信用社为席友仁发放借款1400000元，后席友仁清偿了借款本金50000元及部分利息。2014年9月30日，席友仁以还款困难为由申请对剩余借款本金1350000元展期1年，双方约定展期借款年利率12.3%，同时约定于2015年6月偿还借款350000元，2015年9月偿还借款1000000元，王裕禄、惠海强、申龙以担保人身份在展期合同上签名，期间，席友仁偿还借款本金9000元及部分利息。总计清偿借款本金59000元，利息259362.38元，下剩借款本息经镇原县信用社多次催要未果，遂提起诉讼。 本院认为，本案的争议焦点是问题是：1.许红梅是否承担连带清偿责任；2.镇原县信用社就抵押物是否享有优先受偿权。 关于许红梅是否承担连带清偿责任的问题。经审查，许红梅虽签订了借款人配偶承诺及保证书与家庭财产连带担保责任承诺书，承诺用其与席友仁家庭全部财产及有效债权以无限连带责任的方式向镇原县信用社提供反担保并与席友仁共同参与对镇原县信用社偿还贷款，直至本息全部偿还完毕。但许红梅并未以保证人身份在《个人借款/抵押担保合同》上签名，许红梅签订的借款人配偶承诺及保证书与家庭财产连带担保责任承诺书并不能视为保证合同，仅能说明在席友仁清偿借款时，许红梅应当以家庭财产或夫妻共有财产配合席友仁清偿借款，镇原县信用社不能以许红梅签订承诺及保证书的行为要求许红梅承担连带清偿责任，镇原县信用社的该项诉讼请求不成立，依法不予支持。 关于镇原县信用社就抵押物是否享有优先受偿权的问题。经审查，本案中，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”、第四十二条：“办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产……等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门”的规定，惠海强、王裕禄、申龙以抵押人身份与镇原县信用社签订了《个人借款/抵押担保合同》、抵押人同意抵押承诺书、房地产抵押承诺书，并在借款展期协议上以担保人身份签名，该行为系惠海强、王裕禄、申龙的真实意思表示，且双方就抵押办理了抵押登记，抵押登记规范，担保合同合法及借款展期担保合同合法有效；又根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定及《个人借款/抵押担保合同》第十三条：“（一）主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受偿的，抵押权人与抵押人协商后，有权依法以抵押物折价，或者拍卖抵押物的价款优先受偿”的约定，镇原县信用社就该部分抵押物享有优先受偿权。另外，惠海强主张办理抵押登记手续时是他人将房产证等手续交给席友仁办理的，但抵押担保合同及借款展期协议上均系其本人签名，其亦知道担保与借款展期的事宜，因此，惠海强办理抵押登记手续时是他人代办进行辩解的理由不充足，依法不予采信；申龙抵押的不动产虽系与鱼丽荣共有财产，但签订抵押担保合同与借款展期协议时，鱼丽荣作为财产共有人均在合同上签名，说明鱼丽荣对申龙用共有不动产抵押担保的事实知情并同意，因此，该抵押担保亦合法有效。 综上，镇原县信用社与席友仁、惠海强、王裕禄、申龙签订借款合同及抵押担保合同，权利义务关系明确，借款合同及抵押担保合同合法有效，对镇原县信用社与席友仁、惠海强、王裕禄、申龙均有约束力，双方应按约定全面履行合同义务，席友仁未按约定清偿借款本息，属违约行为，应负民事清偿责任。关于利息，2013年10月11日至2014年10月9日，双方约定年利率为12%，借款展期后，双方约定年利率为12.3%，逾期利率按年利率18.45%计算，至2019年10月14日拖欠利息为1065344.98元，该约定不违反法律规定，镇原县信用社的上述诉讼请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十一条，第四十二条之规定，判决如下： 一、席友仁清偿镇原县农村信用合作联社借款1341000元，利息1065344.98元（截止2019年10月14日），共计2406344.98元。限判决书生效后15日内履行完毕。 二、镇原县农村信用合作联社就惠海强位于镇原县三岔镇4号1幢1号商铺1至2层20室、王裕禄位于镇原县茹河南岸2号1幢2单元4层402室、申龙位于镇原县广汇路3号8幢4单元5层501室享有优先受偿权。 三、驳回镇原县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26051元，减半收取13025.5元，由席友仁负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审 判 员 刘建勋 二〇一九年十一月十五日 法官助理 曹 越 书 记 员 钱婷婷 本案引用法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。