甘肃省酒泉市中级人民法院民事判决书（2019）甘09民终1476号上诉人（一审被告）:中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司，住所地兰州市城关区南滨河东路**，统一社会信用代码91620000924351054E。负责人:张举科，该公司经理。委托诉讼代理人：王玮，该中国人寿保险股份有限公司酒泉分公司职工。委托诉讼代理人：马伟玉，甘肃玉关律师事务所律师。被上诉人（一审原告）:王国珍，男，汉族，生于1993年10月23日，甘肃省永登县人，无业，住玉门市新市区饮马******，身份证号码6201211993********。委托诉讼代理人：刘吉明，甘肃沃熙律师事务所律师。一审原告：冉世秀，女，汉族，生于1966年3月18日，甘肃省永登县人，农民，住玉门市新市区饮马******，身份证号码6201211966********。委托诉讼代理人：刘吉明，甘肃沃熙律师事务所律师。一审原告:王国英，女，汉族，生于1992年5月11日，甘肃省永登县人，无业，住酒，住酒泉市肃州区西峰乡沙子坝村****证号码620121199205116941。委托诉讼代理人：刘吉明，甘肃沃熙律师事务所律师。上诉人中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司因保险合同纠纷一案，不服甘肃省玉门市人民法院（2019）甘0981民初2030号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月26日立案后，依法组成合议庭，于2020年1月8日公开开庭进行了审理。上诉人中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司的委托诉讼代理人王玮、马伟玉、被上诉人王国珍及其委托诉讼代理人刘吉明、一审原告冉世秀、王国英的委托诉讼代理人刘吉明到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司上诉请求：撤销一审判决，改判驳回一审原告的诉讼请求，一、二审诉讼费由一审原告承担。事实和理由：被保险人王延庆因患“腔隙性脑梗塞、高血压、关节炎”，于2017年1月11日至18日在玉门市第一人民医院住院治疗；因“患脑梗死、高血压”，于2018年3月31日至4月6日再次在玉门市第一人民医院住院治疗；因被保险人王延庆投保时未履行告知义务，故不应理赔。被上诉人王国珍及一审原告冉世秀、王国英辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。冉世秀、王国珍、王国英向一审法院起诉请求：被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司赔付王延庆的身故保险金50000元。一审法院审理查明：原告冉世秀系投保人王延庆之妻，原告王国珍系投保人王延庆之子，原告王国英系投保人王延庆之女。2017年3月23日，王延庆在被告处投保《国寿祥瑞终身寿险》，保险金额为50000元，保险期间为终身，交费期满日为2027年3月24日，标准保费为3870元。在被告的《国寿祥瑞终身寿险利益条款》载明被保险人身故时，按基本保险金额给付身故保险金。在被告的《个人保险基本条款》第四条载明“投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务的足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除本合同。前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭；本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任”。同时王延庆在被告处投保附加《国寿祥瑞提前给付重大疾病保险》，保险金额为50000元，保险期间为终身，交费期满日为2027年3月24日，标准保费为1160元；附加《国寿终身疾病保险》，保险金额为50000元，保险期间为终身，交费期满日为2027年3月24日，标准保费为250元；对于以上保险合同受益人，均指定为原告王国珍。2017年3月24日，王延庆投保保险合同成立。2017年3月25日，王延庆投保保险合同生效。在被告出具的保险合同的病史询问事项处，王延庆均填写为否。2019年3月8日，王延庆心源性猝死。当日，王延庆之子原告王国珍向被告申请保险赔偿。2019年3月14日，王延庆户口注销。2019年3月25日，被告收取王延庆主险及附加险保险费5280元。2019年3月26日，被告向原告王国珍作出《拒绝给付保险金通知书》，以被保险人投保前患有脑梗疾病，投保时未如实告知为由，拒绝理赔处理；解除《国寿祥瑞提前给付重大疾病保险》合同，退还所交保费2320元、保费金额2320元；解除《国寿终身疾病保险》合同，退还所交保费500元、保费金额500元；解除《国寿祥瑞终身寿险》合同，退还所交保费7740元、保费金额7740元。此后，被告将《拒绝给付保险金通知书》向原告王国珍邮寄送达。同时，被告将10560元转入原告王国珍银行账户内。因被告未进行保险理赔，三原告遂起诉要求被告按王延庆投保的《国寿祥瑞终身寿险》赔付保险金50000元。另查明，投保人王延庆曾于2017年1月11日至18日在玉门市第一人民医院住院治疗“腔隙性脑梗塞、高血压、关节炎”，因脑梗死、高血压于2018年3月31日至4月6日在玉门市第一人民医院再次住院治疗。又查明，王延庆在被告处投保《国寿祥瑞终身寿险》合同书第29页告知事项第7病史询问：是否患有或接受治疗过下列疾病：A、高血压、先天性心脏病、风湿性心脏病、心内膜炎、冠心病、心肌梗塞、心律失常、心肌炎、脑血管意外；B、帕金森氏病、癫痫、脑部疾病、脊髓；……；H、系统性红斑狼疮、风湿或类风湿病、胶原性疾病及结缔组织疾病、椎间盘突出、疝、痔；第30页诊疗、检查经历：A过去3个月内是否接受过医生的诊断、治疗；B、过去1年内的健康体检是否有异常；C、过去5年是否因疾病或受伤住院或手术……；对于以上事项在该保险合同的被保险人、投保人项下均显示为否。一审法院认为，王延庆与被告签订的《国寿祥瑞终身寿险》是双方自愿签订，不违反法律强制性规定，合法有效。双方签订的保险合同已于2017年3月24日成立，投保人王延庆已按照约定交付保险费，被告应按照约定于2017年3月25日开始承担保险责任。订立保险合同时，投保人王延庆在病史询问处，均填写否，否认曾经患有疾病。2019年3月8日，王延庆心源性猝死，原告王国珍申请理赔。2019年3月25日，被告又收取王延庆第二年的保险费。自保险合同于2017年3月24日成立，至被告以投保人王延庆未履行如实告知义务于2019年3月26日作出《拒绝给付保险金通知书》解除保险合同时已超过二年。根据《中华人民共和国保险法》第十六条之规定及双方保险合同约定，因投保人未履行如实告知义务的，保险人享有合同解除权，但该解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人承担给付保险金责任。故被告于合同成立二年后解除合同拒绝赔偿的理由不能立，应按《国寿祥瑞终身寿险》合同承担给付50000元保险金的责任。因被告已将10560元转入原告王国珍银行账户内，故应自保险金内扣除。因保险合同的受益人指定为原告王国珍，故原告王国珍享有保险金的请求权。而原告冉世秀、王国英在保险合同中未被指定为受益人，不享有保险金的请求权，故对其主张不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条第三款、第十八条第三款、第二十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，一审法院判决：一、被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司在本判决生效后十日内支付给原告王国珍保险赔偿金39440元；二、驳回原告冉世秀、王国英的诉讼请求。案件受理费减半收取525元，由被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司负担。二审期间，双方当事人均未提供新的证据。二审查明的事实与一审认定无误。本院认为，王延庆作为投保人和被保险人，生前与上诉人签订的《国寿祥瑞终身寿险》系当事人之间的真实意思表示，内容合法有效。因王延庆在订立合同接受询问时，未将订立合同前曾经患病住院的情形告知保险公司业务人员，存在不履行如实告知义务的情形，上诉人中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司有权依照法律规定解除该保险合同。《中华人民共和国保险法》第十三条规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。该法第十六条第一、二、三款规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。王延庆生前与上诉人签订的《国寿祥瑞终身寿险》于2017年3月24日成立，上诉人向保险合同的受益人发出解除合同通知的时间是2019年3月26日，已经超过两年的法定期间，上诉人主张解除合同行为成立的理由不能成立，一审法院判决其向保险合同的受益人王国珍支付合同约定的保险金符合法律规定。综上所述，中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费781元，由上诉人负担。本判决为终审判决。审判长 刘 平审判员 张耀泽审判员 郑 杰 二〇二〇年二月二十日书记员 高小粟