文书内容山东省青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0202民初6579号原告：海尔消费金融有限公司，住所地山东省青岛市崂山区海尔路178-2号1号楼裕龙国际中心15、16层，统一社会信用代码91370200325972035J。法定代表人：李占国，董事长。委托诉讼代理人：周府，山东文康律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈延来，山东文康律师事务所律师。被告：焦阳，女，1984年2月21日出生，汉族，户籍所在地为山东省莱西市。委托诉讼代理人：徐兆经，北京市正平（青岛）律师事务所律师。原告海尔消费金融有限公司（以下简称“海尔金融公司”）与被告焦阳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海尔金融公司委托诉讼代理人周府，被告焦阳及其委托诉讼代理人徐兆经到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海尔金融公司向本院提出诉讼请求：依法判令焦阳立即按照以下表格内容所载诉请金额、利率标准等向海尔金融公司偿还未还借款本金、利息、罚息（利息、罚息总额以未还借款本金为基数，自违约起算之日至实际偿清之日止，按照综合年利率计算）并承担诉讼费用。详见列表：            诉请      分项              未还本金（元）              违约起算日              综合年利率（%）                  1              10000.00              2019-02-07              24.00                  2              3333.32              2019-02-06              24.00                  合计              13333.32                                    事实与理由：2018年9月4日,焦阳通过海尔金融公司在互联网上设立的消费贷款平台申请个人消费贷款，并提交其个人居民身份证信息、个人银行账号、银行预留手机号码等信息进行账户注册和实名身份验证、认证。验证、认证成功后，焦阳在上述消费贷款平台给付的用款额度内数次签订《个人借款合同》，合同约定及放款情况见下表：            笔数              签约时间              贷款总额（元）              利率%/年              借款期限              还款日期              还款方式              违约责任                  1              2018-09-06              15000.00              28.80              12期              每月放贷对应日              等额本金              1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                  2              2018-09-04              10000.00              28.80              6期              每月放贷对应日              等额本金              1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息      截至2020年5月9日,海尔金融公司放款情况及焦阳履约情况见下表：            笔数              放款日期              实际放款额（元）              已还本金（元）              已还息费（元）              未还本金（元）              最后一笔还款日期              违约起算日                  1              2018-09-06              15000.00              5000.00              1748.35              10000.00              2019-01-16              2019-      02-07                  2              2018-09-04              10000.00              6666.68              930.67              3333.32              2019-01-08              2019-      02-06      上述《个人借款合同》第五条均约定了焦阳指定的接收放款的银行账户信息。合同还约定焦阳提供的法律文书送达地址为山东省青岛市莱西市，该地址适用于诉讼一审、二审、再审和执行等各个阶段。上述《个人借款合同》经由数字认证中心进行数字签名验证确认。焦阳辩称，1.双方签订的贷款合同违法无效，海尔金融公司超范围和高利贷放贷违法；2.海尔金融公司提供格式化合同违背公平公正和诚实信用原则，焦阳急于用钱，被迫接受海尔金融公司的要求，并非焦阳的真实意思表示，故合同相关条款应当认定无效，借贷双方权利义务应当按照无效合同处理。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对焦阳提交的证据，海尔金融公司质证后认为与本案的金融借款合同纠纷无关，即便如焦阳所称借款用于经营则焦阳将借款改变用途也构成违约。本院审查后认为焦阳提交的证据与本案无关，不能作为认定本案事实的证据。本院经审理认定案件事实与海尔金融公司陈述的事实一致。本院认为，海尔金融公司系依法成立，且持有中国银行业监督管理委员会青岛监管局颁发的《中华人民共和国金融许可证》，故其具有发放小额贷款的资格。海尔金融公司与焦阳签订的借款合同约定的借款利率和手续费率综合符合相关规定。海尔金融公司依合同约定向焦阳发放了贷款，焦阳应当按照约定予以返还。焦阳未按照约定归还借款本息已构成违约，应向海尔金融公司归还借款本金并支付相应的利息、罚息。关于利息、罚息，双方签订的借款合同约定的计算标准折算后总额超出年利率24%，海尔金融公司自愿按年利率24%计算，不违反相关规定，本院予以支持。海尔金融公司主张的违约起算日符合合同约定及法律规定，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国居民身份证法》第三条、《中华人民共和国电子签名法》第十四条规定，判决如下：焦阳于本判决生效后十日内向海尔消费金融有限公司履行偿还未还本金及自违约起算日至实际清偿日，以未还本金为基数按综合年利率计算的利息、罚息的义务。上述债务为下表所载各分项内容的合计：            判项              未还本金（元）              违约起算日              综合年利率（%）                  一              10000.00              2019-02-07              24.00                  二              3333.32              2019-02-06              24.00      如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取的案件受理费66.50元，由焦阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  李坤                                                                 二〇二〇年八月三十一日                    书记员韩璐