云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初10995号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K。住所地：昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层。法定代表人：徐鑫，行长。委托诉讼代理人：吴文岗、张婧，云南煜辉律师事务所律师，一般授权代理。被告：施艳萍，女，1987年10月16日出生，汉族，云南省昆明市人，户籍地：云南省昆明市官渡区。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称原告）与被告施艳萍（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴文岗到庭参加诉讼，被告施艳萍经传票送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还贷款本金771149.15元、利息78381.86元、本息合计849531.01元。本金利息暂计算至2018年3月1日，2018年3月1日之后利息、罚息按合同约定计至还清之日止；2、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年5月28日，被告向原告申请个人信用贷款，经原告审查，给被告授信额度贷款额度100万元，贷款期限为120个月，贷款用途为经营，且双方签署了《个人信用额度贷款合同》。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未按约定还本付息，为维护原告合法权益，故诉至本院。被告施艳萍未到庭，无答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告施艳萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃对原告所举证据抗辩的权利。原告提交的证据，内容上能够证明其主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月28日，被告向原告申请个人信用贷款，原告（乙方）与被告（甲方）签订编号为平银（昆明）个信额字（2014）第SW20140528000107号《个人信用额度贷款合同》，合同约定：甲方自愿向乙方申请个人信用额度及额度项下单笔贷款的使用，额度金额最高不超过人民币100万元，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，若甲方逾期归还合同约定的授信资金，则乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金：费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2017年7月25日，原告向被告发放贷款266000元，贷款年利率为15.12%，贷款期限为2017年7月25日至2017年10月25日。截至2018年12月20日，被告已还本金5850.85元、期内利息6479.76元，并于2018年12月20日偿还利息7652.18元。2017年8月16日，原告向被告发放贷款15000元，贷款年利率为15.12%，贷款期限为2017年8月16日至2017年11月16日。截至2018年12月20日，被告已还期内利息415.8元，并于2018年12月20日偿还利息1.16元。2017年8月16日，原告向被告发放贷款78000元，贷款年利率为15.12%，贷款期限为2017年8月16日至2017年11月16日。截至2018年12月20日，被告已还期内利息2162.16元。2017年8月16日，原告向被告发放贷款77000元，贷款年利率为15.12%，贷款期限为2017年8月16日至2017年11月16日。截至2018年12月20日，被告已还期内利息2134.44元。2017年8月16日，原告向被告发放贷款75000元，贷款年利率为15.12%，贷款期限为2017年8月16日至2017年11月16日。截至2018年12月20日，被告已还期内利息2079元。2017年8月16日，原告向被告发放贷款64000元，贷款年利率为15.12%，贷款期限为2017年8月16日至2017年11月16日。截至2018年12月20日，被告已还期内利息1774.08元。2017年8月16日，原告向被告发放贷款57000元，贷款年利率为15.12%，贷款期限为2017年8月16日至2017年11月16日。截至2018年12月20日，被告已还期内利息1580.04元。2017年8月16日，原告向被告发放贷款61000元，贷款年利率为15.12%，贷款期限为2017年8月16日至2017年11月16日。截至2018年12月20日，被告已还期内利息1690.92元。2017年8月16日，原告向被告发放贷款58000元，贷款年利率为15.12%，贷款期限为2017年8月16日至2017年11月16日。截至2018年12月20日，被告已还期内利息1607.76元。2017年8月16日，原告向被告发放贷款26000元，贷款年利率为15.12%，贷款期限为2017年8月16日至2017年11月16日。截至2018年12月20日，被告已还期内利息720.72元。本院认为，原告与被告签订的《个人信用额度贷款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，双方均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告已依约分十次向被告发放了贷款，被告未按约还款，已构成违约，且双方在合同中已明确了违约责任，被告应该自逾期之日起按照合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能支付的利息按照罚息利率计收复利，而根据原告诉讼请求第一项，明确仅主张利息及罚息，而根据双方约定的罚息计算方式，利息利率15.12%上浮50%后为22.68%，未超过法律的限制性规定，本院予以认可，并确认原告为债权人，被告为债务人。关于还款金额。在第一笔贷款中，贷款本金为266000元，贷款年利率为15.12%，贷款期限为2017年7月25日至2017年10月25日，贷款期限内的利息为10054.8元，而根据原告提交截至2018年12月20日的《利息表》、《贷款出账凭证》、《对账单》、《还款清单》内容，被告偿还了贷款本金5850.85元、期内利息6479.76元。故截至2018年12月20日，被告尚欠贷款本金260149.15元、期内利息3575.04元及罚息61767.26元（自2017年10月26日至2018年12月20日，按照年利率22.68%计算，但应扣减被告于2018年12月20日支付的7652.18元）；在第二笔至第十笔贷款中，贷款本金共计511000元，贷款年利率为15.12%，贷款期限为2017年8月16日至2017年11月16日，贷款期限内的利息为19315.8元，而根据原告提交截至2018年12月20日的《利息表》、《贷款出账凭证》、《对账单》、《还款清单》内容，被告偿还了期内利息共计14166.08元。故截至2018年12月20日，被告尚欠贷款本金511000元、期内利息5149.72及罚息126371.8元（自2017年11月17日至2018年12月20日，按照年利率22.68%计算，但应扣减被告于2018年12月20日支付的1.16元）；综上所述，截至2018年12月20日，被告尚欠贷款本金共计771149.15元，利息8724.76元及罚息188139.06元。故被告应限期向原告偿还借款本金771149.15元，利息8724.76元及截至2018年12月20日的罚息188139.06元。至于以后的罚息，双方的约定未违反法律的限制性规定，本院予以支持，并确认由被告限期向原告支付以前述贷款本金为基数，按年利率22.68%计算的罚息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告施艳萍于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行归还借款本金771149.15元、利息8724.76元及截至2018年12月20日的罚息188139.06元，并支付自2018年12月21日起至全部款项付清之日止，以前述贷款本金为基数按年利率22.68%计算的罚息；二、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12295元，由被告施艳萍负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  林 昆人民陪审员  成绍清人民陪审员  钱志红二〇一九年二月十一日法官助理石艳书记员**远