广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0104民初9431号原告：平安银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江新城华强路1号珠控商务大厦102、103、201、602、25-35楼。负责人：张朝晖，职务：行长。委托诉讼代理人：潘耀华，广东昆吾律师事务所律师。被告：邱炳雄，男，1968年9月8日出生，台湾居民，联系地址：广东省佛山市南海区。被告：林丽芳，女，汉族，1987年3月12日出生，住址：广东省新丰县。原告平安银行股份有限公司广州分行诉被告邱炳雄、林丽芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月27日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人潘耀华到庭参加诉讼，两被告经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期限及举证期限届满后没有到庭参加诉讼，依法作缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告起诉请求人民法院判令：1、被告邱炳雄、林丽芳立即向原告偿还剩余贷款本金人民币123777.91元；2、被告邱炳雄、林丽芳支付拖欠的利息人民币7383.36元、本金罚息人民币632.07元、利息复利人民币302.46元（截至2018年1月18日止），并支付自2018年1月19日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币123777.91元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币7383.36元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3、若被告邱炳雄、林丽芳不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为粤Ｙ×××××，发动机号为CB××××的纳智捷牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告邱炳雄、林丽芳继续清偿；4、本案诉讼费由被告邱炳雄、林丽芳共同承担。事实和理由：原告与被告邱炳雄、林丽芳于2016年11月8日签订了《个人担保贷款合同》，约定贷款本金为人民币16万元，贷款期限为36个月，自2016年11月11日起至2019年11月11日止，现贷款年利率为18%，为固定利率，贷款用于经营，还款方式为按月等额还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收，被告邱炳雄同意将其所有的牌号为粤Ｙ×××××，发动机号为CB××××的纳智捷牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，合同还约定若被告邱炳雄、林丽芳没有按期偿还贷款本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，有权要求被告邱炳雄、林丽芳承担原告催收所需费用，包括律师费、诉讼费等。原告按约放款，并办理抵押登记，但被告邱炳雄、林丽芳自2017年10月11日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经原告多次催收未果，故起诉请求保护原告的合法权益。两被告未作答辩，亦未提交证据。因两被告没有到庭答辩及发表质证意见，原告围绕其诉讼请求依法提交了《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、《机动车登记证书》、《个人借款借据》、贷款用途承诺书、结婚证及贷款罚息表等证据。本院对原告所举证据进行审查后，没有发现有影响其证明效力的情形，故本院对上述证据予以确认并在卷佐证，并查明以下事实：被告邱炳雄、林丽芳填写一份《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，载明两被告因购买汽车申请贷款人民币160000元。平安银行股份有限公司广州东山支行（以下简称“平安银行东山支行”作贷款人）与被告邱炳雄、林丽芳签订一份《个人担保贷款合同》，约定：“两被告向平安银行东山支行贷款金额160000元，用途为经营性；贷款期限36个月；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%；两被告按期按月等额还款；若两被告逾期偿还贷款本息的，平安银行东山支行有权按实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人违反本合同规定的应履行的任何义务则视为违约，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，贷款人有权行使担保权利，通过处分抵押物实现债权；合同担保方式为抵押担保，抵押担保的范围全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用、利息及罚息按合同约定计算，被告邱炳雄同意将其所有的纳智捷大7-SUV-2.2T-A/MT锋芒进化智慧前驱京V（国IV）汽车抵押给平安银行东山支行，抵押物认定价值为人民币177780元，抵押人对抵押物份额为100%；本合同按中华人民共和国法律订立，适用中华人民共和国法律，若双方在履行合同过程中发生争议，协商不成时，由平安银行东山支行所在地人民法院提起诉讼解决等。平安银行东山支行的住所地位于广州市越秀区达道路10号军区文化大厦首层。2016年11月23日，原告与被告邱炳雄对涉案抵押车辆办理了机动车抵押登记手续。根据广东省佛山市公安局交通警察支队出具的《注册登记摘要信息栏》显示：车辆所有人为被告邱炳雄，抵押权人为平安银行东山支行，机动车牌号为粤Ｙ×××××，发动机号为CB××××，车辆品牌及类型为纳智捷牌小型普通客车。2016年11月7日，两被告在平安银行东山支行制作的《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》中签名确认已完全理解平安银行东山支行告知的内容及合同约定的权利义务，并对所申请贷款用途的真实性负责，承诺贷款用于经营。上述手续办妥后，原告依约向被告邱炳雄发放贷款人民币160000元。借款借据载明到期日为2019年11月11日，贷款月利率为15.0000‰。但两被告在履行贷款合同过程中没有按期履行还款付息义务，自2017年10月11日起开始逾期还款。截至2018年1月18日止，两被告尚欠贷款本金人民币123777.91元，利息人民币7383.36元，罚息人民币632.07元以及复利人民币302.46元未还。另查明，原告于2017年5月27日向广东银监局提交一份《关于平安银行股份有限公司广州东山支行临时停业的报告》，广东银监局于2017年6月12日向原告出具《回执》，确认收到上述停业报告。原告于2018年1月17日出具《情况说明》，载明：“因平安银行东山支行已向银监局提交临时停业申请，现该支行的公章不能对外适用，特此申请诉讼执行相关材料在平安银行东山支行注销登记前由上级银行平安银行股份有限公司广州分行（即本案原告）代盖公章等。原告向两被告催收债权未果，遂向本院提起诉讼。在庭审中，原告表示两被告在2018年1月24日清偿了欠款人民币3702.14元，于2018年1月25日清偿了欠款人民币2082.24元。截至2019年1月10日，两被告尚欠贷款本金人民币115863.57元、利息人民币18405.88元、罚息人民币9125.59元，复利人民币4041.55元未还。本院认为：被告邱炳雄是台湾居民，本案为涉台金融借款合同纠纷。涉案《个人担保贷款合同》订明本合同适用中华人民共和国法律，若缔约双方产生争议协商不成时，由平安银行东山支行所在地人民法院诉讼解决。平安银行东山支行的住所地位于广州市越秀区达道路10号军区文化大厦首层，该住所属于本院管辖的行政区域范围内，本院作为平安银行东山支行住所地依法享有涉外商事案件管辖权之人民法院，有权对本案行使司法管辖权，并依法适用中华人民共和国法律作为裁判本案争议的准据法。原告与被告邱炳雄、林丽芳签订的《个人担保贷款合同》是缔约双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合同依法成立生效，并对原、被告双方产生约束力。平安银行东山支行已依约履行了发放贷款的义务，被告邱炳雄、林丽芳未能按期履行还款付息义务构成严重违约，原告依约有权主张贷款本息提前到期，并要求被告邱炳雄、林丽芳提前清偿全部贷款本金及利息，故本院对原告主张被告邱炳雄、林丽芳归还剩余贷款本金、利息、罚息的请求予以支持。至于抵押车辆的处置问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。鉴于被告邱炳雄提供抵押的车辆已办理了抵押登记手续，故在被告邱炳雄、林丽芳不履行上述债务时，原告有权对被告邱炳雄提供抵押的车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿。综上所述，造成本案纠纷，责任在被告邱炳雄、林丽芳，故本案诉讼费由被告邱炳雄、林丽芳承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告邱炳雄、林丽芳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金人民币115863.57元及利息（含罚息、复利，计至2019年1月10日的利息为人民币18405.88元、罚息为人民币9125.59元、复利为人民币4041.55元，从2019年1月11日起的罚息、复利按照《个人担保贷款合同》约定的标准计至款项清偿之日止，其中罚息不得计收复利）；二、被告邱炳雄、林丽芳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司广州分行支付财产保全费人民币1180元；三、被告邱炳雄、林丽芳不履行上述债务时，原告平安银行股份有限公司广州分行有权从拍卖或者变卖被告邱炳雄名下登记的车牌号为粤Ｙ×××××（发动机号为CB××××）小型普通客车所得价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币2941.90元，由被告邱炳雄、林丽芳负担。如不服本判决，原告及被告林丽芳可在判决书送达之日起十五日内，被告邱炳雄可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应自接到人民法院交纳诉讼费通知次日起七日内，按不服一审判决部分的上诉请求金额为标准计，向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈永华人民陪审员  陆杰文人民陪审员  曲敏华二〇一九年二月一日法官助理刘澜法庭记录李剑宇