云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0602民初141号原告中国银行股份有限公司昭通市分行，（统一社会信用代码：915306002169708231），住所地：云南省昭通市昭阳区青年路176号。法定代表人黄贵忠，系该银行行长。委托代理人张高见，云南联宇（昭通）律师事务所律师（特别授权）。被告陈禄群，男，1971年5月4日出生汉族，云南省大关县人，小学文化，农民，住云南省昭通市大关县。被告张道翠，女，1973年8月30日出生汉族，籍贯、职业、住址，系被告陈禄群之妻。原告中国银行股份有限公司昭通市分行（以下简称“中国银行昭通市分行”）诉被告陈禄群、张道翠信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行昭通市分行的委托代理人张高见，被告张道翠到庭参加诉讼,本案现已审理终结。原告中国银行昭通市分行诉称：2015年8月21日，被告陈禄群向原告申请办理信用卡，在阅读了中国银行信用卡的相关章程、领用合约及客户协议的各项规定后，填写了相应的申请表，被告陈禄群充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息、还款方式及利息、违约金、超限费等项目的计算标准，表示愿意遵守客户协议的相关规则后向原告申请了信用卡分期付款用于购买车辆，申请额度200000元，分期期数为36个月。原告经审批后同意向被告信用卡授予200000元的大额分期信用额度，被告陈禄群、张道翠与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》。2015年11月12日，原告依约向被告陈禄群的信用卡卡号为62×××16的账户发放了200000元的消费分期付款额度，履行了放款义务，被告购买车辆后，原告对车牌号为云Ｃ×××××的车辆进行了抵押登记。二被告支付部分款项后，于2016年11月后再未按时还款。截至2018年10月27日，二被告差欠信用卡本金133320元、利息26216.54元、分期付款手续费15856.89元、滞纳金304元、违约金6911.83元，共计182609.26元，经原告多次催收，被告均未履行还款义务。综上所述，为维护原告信贷资金安全，为此，特依法诉至法院，请求：1、判令二被告立即偿还原告信用卡欠款本息，截止2018年10月27日，共计182609.26元（信用卡本金133320元、利息26216.54元、分期付款手续费15856.89元、滞纳金304元、违约金6911.83元）；2、判令二被告支付2018年10月28日起至实际清偿之日止信用卡的分期利息（利息按照借款合同约定的利率计算）；3、判令原告有权在云Ｃ×××××号车折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；4、本案诉讼费用由二被告承担。被告张道翠辩称：信用卡是陈禄群去办的，是我们共同借的款，我是愿意偿还的，但我现在没有能力偿还，陈禄群已经死亡，财产已被大关县法院全部冻结。购买的车辆，我也不清楚去哪里了，没有在家里。我与陈禄群婚后在大关县城修建了八层楼的房屋，卖了三层，有五层是抵押给银行贷款200万元，被大关法院查封了，我们在大关中学社区还有一栋八层的房子，也是被大关县法院查封了。我与陈禄群生育了三个子女，长子陈贵林，现年28岁，在浙江打工；长女陈兴宇，在昭通打工；次女陈梦雪，在大关县职中读书。陈禄群的父母都健在，父亲叫陈福昌，母亲叫张振秀。我和子女及陈禄群的父母都没有继承陈禄群的财产，他的财产都是用于还债了。20万元的信用卡分期是我们共同借款的，陈禄群已经死亡，我同意本案所欠的信用卡借款由我个人来偿还，但要等大关县法院将财产拍卖后剩余的财产就用来偿还原告。原告中国银行昭通市分行针对其诉讼主张，向本院提交了以下证据:1、营业执照及法定代表人身份证明书复印件各1份，证明原告的主体资格；2、被告身份证复印件1份，证明被告的诉讼主体资格；3、《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行信用卡领用合约》复印件1份，证明2015年8月21日被告向原告申请信用卡的事实，合约对使用还款、滞纳金、利息、手续费等均进行了明确约定的事实；3、《中国银行信用卡专向分期付款业务申请表》《中国银行信用卡专项分期付款合同》《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》、POS交易批准单、刷卡存单、《车辆登记证》复印件各1份，证明被告向原告申请200000元分期付款用于购买车辆，原告依约对其授信放款200000元，合同对管辖法院、手续费、利息、滞纳金、律师费等费用进行明确约定，双方对云Ｃ×××××号车进行抵押登记，原告依法享有抵押权的事实；4、《对账单》1份，证明被告截止2018年10月27日欠款本息等暂共计182609.26元的事实；5、大关县房管局档案摘抄表复印件1份，证明被告张道翠和陈禄群共同拥有大关县翠华镇田元村民小组（垃圾场公路边）房屋的所有权的事实。经质证，被告张道翠对上述证据的三性均无异议，且上述证据来源合法，内容客观真实，能够证明其欲证事实，故本院予以采信。被告张道翠为证明其答辩主张，向本院提交了户口注销证明复印件1份，证明陈禄群死亡后户口被注销的事实。经质证，原告对该证据无异议，故本院予以采信。根据庭审，本院确认如下法律事实:2015年8月21日，被告陈禄群向原告中国银行昭通市分行申请办理信用卡，在阅读了中国银行信用卡的相关章程、领用合约及客户协议的各项规定后，填写了相应的申请表，被告陈禄群充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息、还款方式及利息、违约金、超限费等项目的计算标准，表示愿意遵守客户协议的相关规则后向原告中国银行昭通市分行申请了信用卡分期付款用于购买车辆，申请额度200000元，分期期数为36个月。原告中国银行昭通市分行经审批后同意向被告信用卡授予200000元的大额分期信用额度。被告陈禄群、张道翠与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，约定甲方（借款人）陈禄群，乙方（贷款人）中国银行股份有限公司昭通市分行，本合同项下“专向分期付款”额度为：人民币贰拾万元，小写200000元，本合同项下分期数为36期（一期一个月），自甲方实际交易日起计算；额度用途为：购车；手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12%即24000元；甲方以汽车向乙方提供抵押担保，合同还对其他事项作了约定；被告张道翠作为甲方借款人在该合同上签字。同日，原、被告双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》，约定主合同项下的抵押物为云Ｃ×××××号轿车，抵押人提供全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。原告依约向被告陈禄群的信用卡卡号为62×××16的账户发放了200000元的消费分期付款额度，履行了放款义务，被告陈禄群购买车辆后，2015年11月10日，原、被告双方在昭通市公安局交通警察支队车辆管理所对车牌号为云Ｃ×××××的车辆办理了抵押登记，抵押权人系中国银行昭通市分行。截止2018年10月27日，被告陈禄群、张道翠尚差欠原告信用卡分期借款本金133320元、分期手续费15856.89元、滞纳金是304元、违约金6911.83元、利息26216.54元，合计182609.26元。被告至今未偿还。2019年1月3日，原告诉至法院。另查明，被告陈禄群和张道翠系夫妻，二人共同生育了三个子女，即长子陈贵林，现年28岁，在浙江打工；长女陈兴宇，在昭通打工；次女陈梦雪，在大关县职中读书。陈禄群的父母都健在，父亲叫陈福昌，母亲叫张振秀。被告陈禄群于2016年11月死亡，2017年8月14日在大关县公安局高桥派出所办理户口注销手续。本案庭审中，被告张道翠自愿同意由其本人向原告中国银行昭通市分行偿还本案所欠信用卡款项。原告中国银行昭通市分行自愿放弃对被告陈禄群的诉讼请求，并表示放弃追加被告陈禄群的法定继承人作为本案的被告参加诉讼。本院认为，信用卡是商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款等功能的电子支付卡，是非现金交易付款方式，是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。在被告向原告申请办理信用卡时，其应该知道信用卡的办理也是一个借款合同的订立，对借款合同双方的相关借贷权利义务应该清楚。被告陈禄群、张道翠与原告中国银行昭通市分行签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，系双方真实意思表示，其不违反法律、行政法规的规定，该合同真实有效，双方均应按协议履行义务。原告向二被告履行了放款义务，向被告陈禄群的账户放款200000元，截止2018年10月27日，被告陈禄群、张道翠尚差欠原告信用卡分期借款本金133320元、分期手续费15856.89元、滞纳金是304元、违约金6911.83元、利息26216.54元，合计182609.26元。二被告至今未还，已构成违约。原告要求被告偿还原告截止2018年10月27日使用信用卡产生的本金及费息共计182609.26元的诉讼请求，经本院核实，其各项金额总和为182609.26元，因被告陈禄群已死亡并注销户口，被告张道翠自愿同意由其本人向原告中国银行昭通市分行偿还本案所欠信用卡款项。原告中国银行昭通市分行自愿放弃对被告陈禄群的诉讼请求，并表示放弃追加被告陈禄群的法定继承人作为本案的被告参加诉讼，均系双方当事人对其权利的处分，符合法律规定，本院予以支持，故本院确定由被告张道翠向原告偿还182609.26元。对原告要求被告支付2018年10月28日起至实际清偿之日止信用卡的分期利息（利息按照借款合同约定的利率计算）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对原告要求判令原告有权在云Ｃ×××××号车折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的请求，因原、被告双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》，并在当地车管所对云Ｃ×××××号车辆办理了抵押登记，抵押权人系原告中国银行昭通市分行。根据《担保法》第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告对被告提供的抵押物在财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款依法享有优先受偿权，故对原告的该请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款之规定，判决如下：一、由被告张道翠于本判决生效后60日内偿还原告中国银行股份有限公司昭通市分行信用卡分期借款本金133320元、分期手续费15856.89元、滞纳金是304元、违约金6911.83元、利息26216.54元，合计182609.26元；二、由被告张道翠按照分期借款约定的利率支付原告中国银行股份有限公司昭通市分行自2018年10月28日起至还清本金时止的信用卡分期利息；三、原告中国银行股份有限公司昭通市分行对抵押物云Ｃ×××××号车在财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款依法享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。逾期债务利息的计算时间为应付款项的到期之日起至全款付清之日止。案件受理费3952元，减半收取1976元，由被告张道翠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间二年内向本院申请强制执行。审判员  赵英强二〇一九年二月十八日书记员  彭碧莲