湖北省来凤县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2827民初2241号原告：中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司。住所地：恩施市施州大道****，统一社会信用代码：9142280088301187X4。负责人：王辉，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵胜兰，湖北施南律师事务所律师。被告：葛展宏，女，生于1975年8月21日，土家族，湖北省来凤县人，户籍地为武汉市洪山区，现住来凤县。委托诉讼代理人：彭健，男，生于1969年11月26日，湖北省来凤县人，户籍地为来凤县，现住来凤县。系葛展宏之夫。原告中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司（以下简称人民财保恩施州分公司）与被告葛展宏追偿权纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月15日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司委托诉讼代理人赵胜兰，被告葛展宏及委托诉讼代理人彭健到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告人民财保恩施州分公司向本院提出如下诉讼请求：1、被告向原告偿还代偿本息186002.16元；2、被告向原告代付保险费12089.07元；3、被告以第1项、第2项诉请款项为基数，按照年利率24%支付自2018年12月24日起至清偿为止的违约金；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年6月4日，被告与中国农业银行股份有限公司恩施市支行（以下简称农业银行）签订《个人担保借款合同》，向农业银行贷款197000元。同时，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，原告对上述《借款合同》项下贷款本息承担保证责任。2018年12月24日，被告未按时还款，农业银行提前收回贷款本息，原告为被告向农业银行代偿贷款本息186002.16元。因案涉保险系先承保30天后按保险单约定收费的险种，并且代偿本息有80天的等待期，原告代偿贷款本息时，被告共下欠原告110天保证保险费12089.07元。根据个人信用贷款保证保险保险单约定，被告在原告为其代偿贷款本息后30日内未向原告偿还代偿款项的，被告应当以尚欠全部款项为基数，从原告代偿之日起按每日千分之一支付违约金。综上，原告代偿后向被告多次催要无果，为维护原告合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告葛展宏辩称，我因心脏病一直在武汉治疗，2015年元月份因为丈夫彭健要到信用社申请贷款，需要我签字，我就从武汉回来，回来以后我的身体就越来越差，一直在宾馆卧床，没有去武汉治疗。彭健在2017年资金出现问题，2018年4月份,彭健认识的一个在网络平台做贷款的熟人跟彭健讲可以通过网络做贷款，我们通过这个熟人，认识了贺康琴（具体是不是原告公司的人我不清楚）。具体哪一天我记不清楚了，我和彭健还有彭健办公室负责人一起去恩施办贷款，我们先去贺康琴那里，贺康琴通知我们去面签（那个公司是不是原告公司我们当时也不清楚），当时贺康琴就教我面签时怎么讲才能通过，还跟我演练了一遍，演练完了以后，就带我到一个房间，进行了录音和视频拍摄，后来提交过去就通过了。我想说的是：1、在贷款之前的准备工作，我一概不知，也不认识原告的业务员，当时都是丈夫彭健在准备资料；2、资料准备完了，贷款的步骤我也不清楚，也是彭健在跟原告沟通；3、在必须面签的时候，我才跟着彭健等几人一起去面签；4、我本身是不想去的，我生病多年，有几个小孩，彭健说我有征信不用，就离婚，我考虑到家庭和小孩，就只有去签字贷款；5、在面签时确实是演练过了的，这笔贷款我本身没有用，我身体不好，也没有精力去过问。我希望法院在判决的时候，可以考虑我的情况。被告葛展宏的委托诉讼代理人彭健辩称，我由于购买酉水明珠大酒店，导致资金链断裂。2018年4月底，龙山广慈元医院因为经营者经营不下去，需要我自己想办法，我当时已经贷不了款也借不到钱了，5月份左右，原告的业务员找到我说可以贷款。从一开始，人民财保恩施分公司和我们就在联合欺骗，对方知道并熟悉我的情况，跟我说过他们投了保，交了保险费之后，我还不起，对方有担保责任。这笔贷款我用于医院的经营了。保险费12000元我是一次性交完了的。我们签的合同，是按照对方说的签的，面签时我们是按照对方的演练说的。这笔贷款双方都有责任，当时对方5个人一起来协商，说只要我想办法把余下的本金还掉，这件事就了结了。当时因为我没有资金，所以未能达成协议，我请求人民法院判决的时候，减掉我已支付的28064元本金。剩下的本金在我整个企业盘活后我愿意偿还。双方当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织双方对证据进行了质证。对双方均无异议的证据，本院依法予以采信并在卷佐证，对双方有异议的证据，本院经审查认为：原告提交的个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险（多年期）条款复印件，被告葛展宏认可系自己签字，对于证据的真实性本院依法予以确认，对于证明目的，本院需综合全案案情予以评判；原告提交的还款流水复印件系农业银行出具的葛展宏的还款记录，真实性本院依法予以确认，对于证明目的，本院需综合全案案情予以评判；原告提交的代偿债务确认书复印件，无代偿转账记录相佐证，系孤证，达不到原告已经实际代偿186002.16元的证明目的；原告提交的催收统计表（保险公司向被告方催收出具的催收统计表）系复印件，无经办单位签章，证据形式不合法，本院依法不予采信。被告提交的中国工商银行网络回单证明影印件三份，系被告账户入账记录，达不到被告的证明目的，本院依法不予采信。本院经审理认定事实如下：2018年4月，被告葛展宏的丈夫彭健因经营需要，通过原告的业务员以被告葛展宏的名义贷款。2018年5月28日，被告葛展宏在原告处投保个人信用贷款保证保险，同日，原告出具《个人信用贷款保证保险单》，载明：投保人为葛展宏；被保险人为中国农业银行股份有限公司恩施土桥支行；贷款金额为197000元；保险费为118692.72元；保险金额为218615.77元；赔偿等待期为80天；绝对免赔率为0.00%；费率为1.5081%（月）；保费缴纳方式为每月按时缴纳；缴费日期为银行扣款之日；每月保险费为3297.02元。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年6月4日，被告葛展宏与农业银行签订《个人担保借款合同》，向农业银行贷款197000元。2018年6月5日，中国农业银行股份有限公司恩施土桥支行向被告葛展宏在该行的账户放款197000元。借款凭证上载明：借款用途为日常生活消费；借款日期为2018年6月4日；到期日期为2021年6月3日；还款方式为等额本息还款；执行利率为6.88750%；逾期利率为10.33125%。后被告葛展宏未按约定及时、足额偿还借款。2019年10月9日，原告向本院提起诉讼，要求判令被告偿还原告代偿款。本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，“当事人对自己的诉讼主张，有责任提供证据。”《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”本案原告主张依据双方签订的《个人信用贷款保证保险单》的约定向被告行使追偿权，应当本院提交充分的证据证明已经按照《个人信用贷款保证保险单》的约定为被告代偿了银行贷款。现原告提交的中国农业银行股份有限公司恩施市支行出具的《代偿债务确认书》，无相应的付款凭证相佐证，不足以证实原告已经代偿及代偿金额的事实，应当承担举证不能的不利后果。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十二条的规定，判决如下：驳回原告中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司的诉讼请求。本案诉讼费4262元，减半收取2131元，由原告中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  张敏二〇一九年十一月二十九日书记员  张媛