广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0113民初9081号原告：某某银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区。负责人：黄某明，职务行长。委托诉讼代理人：李倩雯，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈清华，广东启源律师事务所律师。被告：赵某阳，男，1978年5月12日出生，汉族，住哈尔滨市南岗区。原告某某银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称为某行番禺支行）与被告赵某阳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告某行番禺支行的委托诉讼代理人陈清华到庭参加了诉讼，被告赵某阳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。某行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除某行番禺支行与赵某阳于2012年8月3日签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：2012年番中房贷字4198号）；2.判令赵某阳立即向某行番禺支行偿还全部贷款本金307769.53元及计算至清偿日的利息和罚息（其中利息暂计算至2018年8月7日为4504.09元，罚息暂计算至2018年8月23日为89.12元，本息罚息合计312362.74元）；3.判令赵某阳承担某行番禺支行委托律师代理的律师费19300元；4.判令拍卖、变卖广州市番禺区桥南街南城路某号房先清偿赵某阳所欠某行番禺支行的全部债务；5.本案诉讼费、保全费由被告赵某阳承担。事实与理由：2012年8月3日被告与原告签订了一份合同编号：2012年番中房贷4198号《个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告向原告申请贷款350000元用于购买广州市番禺区桥街南城路某号房，贷款期限为25年，贷款利率为浮动利率。被告以该合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保。根据合同约定：如被告出现违约，原告有权解除合同，依合同约定对抵押房屋行使抵押权，原告因催收贷款本息及有关费用而发生的费用，包括律师费由被告承担。合同签订后，原告与被告双方就抵押房屋办理了抵押登记。原告依约向被告发放了35万元的贷款，但被告却没有依约还款。截止至2018年3月9日，被告已连续拖欠原告4期贷款未还，拖欠贷款本金3315.38元、利息暂计算至2018年8月7日为4504.09元，罚息暂计算至2018年8月23日为89.12元，逾期合计7908.59元。被告的违约行为已严重损害到原告的合法权益。被告以其所购房屋抵押担保其借款，原告诉请依法拍卖、变卖抵押房产优先清偿被告所欠告的全部债务。为此，原告依约提起诉讼，请求贵院依法支持原告的全部诉讼请求。赵某阳没有应诉和答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经开庭审理，查明事实如下：2012年8月3日，赵某阳（借款人）、某行番禺支行（贷款人）、广州雅粤房地产开发有限公司（保证人、开发商，以下简称雅粤公司）共同签订一份《个人一手住房贷款合同》（编号：2012年番中房贷字4198号），约定：本合同项下的贷款金额为350000元，贷款期限为25年（300个月），自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买坐落于南城路××1101的房屋（以下简称涉讼房屋）的购房款，该所购房屋为借款人家庭成员名下实际拥有的第一套房产，所购房屋总价款为1216310元；合同利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.9125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10％作为下一个浮动周期的使用利率；按月结息和付息，每月的7日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息至清偿本息为止，逾期贷款利息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款采用按月等额本息还款法，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款日为每月的7日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；如借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；借款人出现未按期归还贷款本息行为即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等）、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；该合同还约定了其他内容。该合同第一页盖有“此件为组合公积金贷款”的印章。2012年11月2日，某行番禺支行向赵某阳发放前述合同贷款350000元，并出具《借款借据》，载明借款期限为二十五年，月利率为4.9125‰，用途为购买涉讼房屋；赵某阳在该借据借款人一栏签名确认同意将上述借款转入雅粤公司名下账户。2015年7月21日，广州市国土资源和房屋管理局对涉讼房屋进行了他项权利登记（粤房地他项权证穗字第××号），房地产权属人为赵某阳，房地产他项权利人为某行番禺支行，他项权利范围为全部，债权数额为人民币850000元。2018年9月18日，某行番禺支行以赵某阳拖欠贷款本息为由诉至本院并申请财产保全，本院依法查封了赵某阳名下的涉讼房屋。某行番禺支行陈述其向赵某阳发放了贷款后，赵某阳起初有按期足额归还欠款，但从2018年5月7日起便停止还款，截至2019年2月7日，拖欠的本金为307769.53元、应收利息为11170.98元，拖欠本金的罚息为231.17元，应收利息的罚息为311.59元，至庭审之日未再偿还任何款项。某行番禺支行为其上述主张提交了加盖其业务专用章的《逾期未还款查询》予以证实。此外，某行番禺支行主张其为实现本案债权支出了律师费19300元，并提交了《民事委托代理合同》、《银行进账单》、《广东增值税发票》予以证实。本院认为，某行番禺支行具备经营金融贷款的资格，其与赵某阳、雅粤公司签订的《个人一手住房贷款合同》，主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，各方均应遵照履行。某行番禺支行已依约向赵某阳发放贷款350000元，履行了合同义务，依法享有按时收回贷款本金及利息收益的权利，赵某阳未能如期偿还贷款本息，其行为已构成违约。根据《个人一手住房贷款合同》的约定，借款人出现未按期归还贷款本息行为即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期以及终止或解除本合同。因此，对于某行番禺支行依约要求解除三方签订的《个人一手住房贷款合同》，并要求赵某阳偿还所欠的全部借款本金、利息及罚息的诉请，符合法律规定及双方的合同约定，本院予以支持。根据某行番禺支行提交的《逾期未还款查询》显示，计至2019年2月7日止，赵某阳尚未归还的贷款本金为307769.53元、积欠利息为11170.98元、罚息为542.76元，本院对此予以采信，而自2019年2月8日起的利息、罚息则应按《个人一手住房贷款合同》约定的标准计至实际清偿之日止。某行番禺支行关于赵某阳承担其因实现本案债权所支出的律师费19300元的主张，具有合同依据，且其提交了充分的证据予以证实，故本院予以支持，该费用应由赵某阳负担。关于某行番禺支行要求就拍卖、变卖涉讼房屋所得价款优先受偿的问题。《中华人民共和国物权法》规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力，未经登记，不发生效力；以建筑物和其他土地附着物以及正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立；债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。赵某阳提供涉讼房屋作为《个人一手住房贷款合同》项下贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。因此，对于某行番禺支行提出的其对处理上述抵押物所得价款享有优先受偿权的主张，合法有据，本院亦予以支持。赵某阳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃答辩、抗辩、举证的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告某某银行股份有限公司广州番禺支行与被告赵某阳、案外人广州雅粤房地产开发有限公司签订的编号为2012年番中房贷字4198号的《个人一手住房贷款合同》；二、被告赵某阳应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告某某银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金307769.53元和利息、罚息（暂计至2019年2月7日的利息为11170.98元、罚息为542.76元，从2019年2月8日起，利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的标准计至实际清偿之日止）；三、被告赵某阳应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告某某银行股份有限公司广州番禺支行支付律师费19300元；四、原告某某银行股份有限公司广州番禺支行对依法处理被告赵某阳名下位于番禺区桥南街南城路某号房所得的价款在上述第二、第三判项所确定的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告某某银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6550元、保全申请费2178元，由被告赵某阳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  黎美仪人民陪审员  吴健周人民陪审员  何蕴华二〇一九年二月二十二日书 记 员  杜嘉华