广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初7745号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行。住所地：清远市清城沿江一路****楼邮政大楼。负责人：郭建科，支行行长。委托诉讼代理人：何金琼，该行职员。委托诉讼代理人：刘伟标，该行职员。被告：赖彩银，女，汉族，1984年7月2日出生，住清远市。被告：张国飞，男，汉族，1984年1月1日出生，住清远市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行诉被告赖彩银、张国飞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行的委托诉讼代理人刘伟标到庭参加诉讼，被告赖彩银、张国飞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与两被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：4499925Ｑ116032127126）；2、两被告共同偿还借款本金人民币298881.28元及利息5073.92元,共计303955.2元，其中利息按合同约定的利率暂计至2018年11月6日,后息按合同约定利率计至全部本息清偿之日止；3、原告对借款合同项下的抵押物即被告所购房产（清远市）经依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年3月9日，被告与原告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：4499925Ｑ116032127126），同意向被告发放个人购置房屋贷款320000元。借款期限从2016年3月24日起至2036年3月24日止，借款利率为5.88%，采用浮动利率，还款方式为等额本息法。同时约定如被告不按期归还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%。合同签订后原告于2016年3月24日向被告赖彩银发放了人民币贷款叁拾贰万元整。但从2016年9月24日，被告开始习惯性逾期，截至2018年11月6日，被告共拖欠原告本金2337.31元，利息5073.92元，未到期本金296543.97元。经原告工作人员多次现场和电话催收，被告仍未归还拖欠贷款。根据被告与原告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》第十二条第（二）款“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”以及《中华人民共和国合同法》第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的法律规定，故原告有权提前收回被告所欠的全部本金298881.28元及到期本息。根据《个人购房／购车借款及担保合同》第十五条约定，被告以所购房产即坐落于清远市房屋作为抵押物向贷款人提供抵押担保，又根据《个人购房／购车借款及担保合同》第十七条约定，抵押物担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。因此原告有权对抵押物经过依法拍卖、变卖后的价款优先受偿。综上所述在被告未归还借款及到期利息的情况下，原告有权要求依法行使抵押权。基于以上事实，为维护自身合法权益，原告根据民事诉讼法有关规定诉诸法院，请求依法判决。被告赖彩银、张国飞无提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2016年3月9日，原告（贷款人）、被告（借款人、抵押人）赖彩银、张国飞签订一份编号为4499925Ｑ116032127126的《个人购房／购车借款及担保合同》。双方主要约定，借款人因购买房屋需要向贷款人申请贷款，贷款人同意发放贷款金额320000元，贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%执行；贷款期限从2016年3月9日起至2036年3月9日止，实际放款日与到期日以借据为准；贷款采用按月等额本息还款法归还；借款人应在每月还款日24号前将应还款项足额存入相应还款账户中，如贷款人未能按照合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权依照罚息利率按日计收利息，对未能按时支付利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同约定的贷款利率基础上加收50%；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额归还本息或发生其他违约情形，贷款人有权采取一种或多种措施：宣布已经发放贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或者部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等，处分抵押物实现抵押权、解除本合同等。双方还约定，借款人自愿将位于清远市清城区房屋作为本合同项下债权的抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。前述房屋于2016年3月15日办理抵押权登记，抵押权设定期限为2016年3月9日起至2038年3月9日。2016年9月30日，原告向被告赖彩银发放贷款320000元，并由被告赖彩银在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上在“借款人”一栏签名捺印。该借据显示，借款期限为240个月，从2016年3月24日起至2036年3月24日止，年利率为5.88%。借款发放后，被告每月均能按时足额偿还借款，但从2016年9月24日起，开始逾期还款。原告起诉后，被告已清偿到期借款本息。另查，被告赖彩银、张国飞于2007年9月13日登记结婚,本案借款发生在被告赖彩银、张国飞的夫妻关系存续期间。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行与被告赖彩银、张国飞签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，是双方的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应恪守履行。虽然两被告此前未能及时全额还清每月应支付的借款本息，但在本案立案后，两被告已还清拖欠的借款本金、利息及罚息，在合理期限内纠正了违约行为，亦未导致合同目的不能实现，不构成根本违约，故原告要求两被告一次性归还全部借款本息及对抵押物行使优先受偿权的主张，理由不充分，本院不予以支持。关于本案诉讼费，因两被告未及时偿还每月借款本息，原告为实现债权而产生的律师费、诉讼费、保全费按约定由借款人即被告承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十四条及《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行的全部诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2930元，由被告赖彩银、张国飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  朱文婷二〇一九年二月十九日书记员  卢晓婷附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。