江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0602民初3453号原告：交通银行股份有限公司南通分行，住所地南通市人民中路**。负责人:周毅平，行长。委托诉讼代理人：吉晓枫，男，交通银行股份有限公司南通分行员工。委托诉讼代理人：吴东娟，江苏冠文（南通）律师事务所律师。被告:唐蒋军,男,1965年9月15日生,汉族,住南通市通州区。被告:刘沛,女,1977年12月2日生,汉族,住南通市通州区。被告:南通天昊置业有限公司,,住所地南通市通州区西亭镇沙场居委会法定代表人：孙万明。原告交通银行股份有限公司南通分行（以下简称交通银行南通分行）与被告唐蒋军、刘沛、南通天昊置业有限公司（以下简称天昊公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2018年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行南通分行委托诉讼代理人吉晓枫、吴东娟到庭参加诉讼。被告唐蒋军、刘沛、天昊公司经公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐蒋军、刘沛立即偿还原告借款本金600410.21元;2、判令被告唐蒋军、刘沛按照合同约定的利率及罚息标准向原告支付利息、罚息、复利直至实际清偿之日止（截至2018年12月3日欠息为利息19327.09元、罚息465.84元、利息复利432.14元、罚息复利7.26元，此后的利息、罚息、复利以合同约定继续计算）；3、判令被告天昊公司对被告唐蒋军、刘沛的上述全部还款义务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年3月1日，原告与被告唐蒋军、刘沛签订《个人房产抵押贷款合同》，两被告向原告贷款78万元，用于购买被告天昊公司位于通州区，贷款期限240个月，贷款利率月5.5‰，每年调整，还款方式为等额本息。被告天昊公司为上述贷款承担连带保证责任。原告如约放款后，被告唐蒋军、刘沛从2018年5月起未按合同约定归还贷款。原告经多次催收未果，故诉至法院，请求判如所请。被告唐蒋军、刘沛、天昊公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人房产抵押贷款合同、借款凭证、还款明细、借款明细、结婚证等证据，被告未到庭质证，也未提供足以反驳的相反证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2011年3月1日，原告交通银行南通分行（乙方、贷款人）与被告唐蒋军、刘沛（甲方、借款人）、天昊公司（丙方、保证人）签订《个人房产抵押贷款合同》，约定甲方购买商品房并以该房屋向乙方申请个人房产抵押贷款。甲方所购房屋坐落通州区。甲方应自可办理抵押权设立登记之日起及时办妥抵押权设立登记手续，并将他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本交乙方保管。贷款金额为78万元，贷款期限240个月，贷款月利率为5.5‰。贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。贷款支付方式为受托支付，收款人为天昊公司。还款以月为一期，首期自放款日起计算。还款方式为等额本息还款，每期还款额为5861元，还款日为放款日的对应日。丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用。甲方未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，丙方应按乙方的要求立即支付甲方的全部到期应付款项。甲方取得万豪公寓3幢808室房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明后，丙方的保证责任解除。甲方违反合同约定的，视为本合同的“提前到期事件”，乙方有权宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。合同利率发生调整的，乙方有权相应调整罚息利率。2011年2月18日，被告天昊公司向原告出具《担保函》，载明该公司为购房人刘沛根据上述《个人房产抵押贷款合同》向原告申请的贷款提供连带责任保证，保证范围为主合同项下本金及利息、罚息、复利及实现债权的费用等。保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。原告宣布主合同项下债务全部提前到期的，以宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。本担保函自签署之日起生效，在下列条件满足时失效：购房人取得所购房屋的房地产权证并以其所购房屋为原告设定抵押担保，原告取得抵押登记证明。2011年3月1日，原告向被告唐蒋军、刘沛发放借款78万元。两被告按约还款至2018年4月，2018年5至6月未还款，2018年7月5日和9月21日分别归还本金1076.62元和0.13元，之后再未还款。截至2018年12月3日，两被告结欠借款本金600410.21元、利息19327.09元、罚息465.84元、利息复利432.14元。案涉借款目前执行利率为年利率4.9%，罚息利率为年利率7.35%。原告主张被告唐蒋军、刘沛在案涉贷款合同签订后一两年之内取得万豪公寓3幢808室房屋的产权证书，原告于2016年底、2017年初获悉该情况后一直通过电话及上门联系两被告办理他项权证，两被告以各种理由推脱前往办理。因通州区房屋登记管理部门要求抵押人必须到场进行核实签字方能办理抵押登记手续，故原告一直未能取得万豪公寓3幢808室的他项权证。目前该房已经因另案被南通市通州区人民法院处置。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应按约履行各自的合同义务。原、被告签订的《个人房产抵押贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对原、被告均具有约束力。原告按约履行了向被告唐蒋军、刘沛提供借款的义务，两被告应当按照约定的还款方式按时足额归还贷款。两被告从2018年5月起未再按约还款，构成违约，原告依约有权宣布案涉贷款提前到期，要求两被告立即偿还所有贷款本金并结清利息。截至2018年12月3日，两被告结欠贷款本金600410.21元、利息19327.09元、罚息465.84元、利息复利432.14元。上述款项两被告应予归还。从2018年12月4日起至实际给付之日止，两被告应以结欠贷款本金600410.21元为基数，按罚息利率支付罚息；以利息19327.09元为基数，按罚息利率支付复利。原告诉请主张计收未还罚息的复利，没有明确的合同依据，且根据中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，复利的计算基数应仅为借款期内的应付利息，不包括逾期罚息。故本院对原告该项诉讼请求不予支持。被告天昊公司在案涉贷款合同上作为保证人签章，并出具担保函，其为被告唐蒋军、刘沛向原告提供保证的意思表示明确，双方之间依法成立保证合同关系。天昊公司的保证责任在唐蒋军、刘沛取得案涉房屋的权利证明、且原告取得该房的他项权利证明后解除。由于原告未取得案涉房屋的他项权证，天昊公司的保证责任尚未终止。本案中，原告没有约定的义务或法定的义务了解案涉房屋的产权登记情况，没有证据证明原告对于案涉房屋未办理抵押登记存在过错，故天昊公司仍应承担约定的保证责任。原告向天昊公司主张保证权利未超过约定的保证期间，案涉贷款合同约定保证范围包括合同项下贷款本金、利息、罚息及复利，原告诉请主张天昊公司承担的保证责任不超过约定的担保范围，本院予以支持。被告经公告送达传票，未到庭参加诉讼，本院根据查明的事实，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告唐蒋军、刘沛应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告交通银行股份有限公司南通分行支付借款本金600410.21元、利息19327.09元、罚息465.84元、复利432.14元（以上利息、罚息、复利暂算至2018年12月3日，从2018年12月4日起至实际给付之日止的罚息以本金600410.21元为基数，按罚息利率年利率7.35%计算，复利以利息19327.09元为基数，按罚息利率年利率7.35%计算。遇中国人民银行调整基准利率，罚息利率自次年1月1日起按合同约定作相应调整）二、被告南通天昊置业有限公司对被告唐蒋军、刘沛上述支付义务承担连带保证责任，在承担保证责任后，有权向被告唐蒋军、刘沛追偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9864元，保全费3620元，公告费700元，合计14184元，由被告唐蒋军、刘沛、南通天昊置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费9864元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长  于劲松审 判 员  曹燕飞人民陪审员  温荣华二〇一九年二月一日书 记 员  葛玥延