四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1102民初2257号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地：深圳市福田区。 法定代表人：蒋维成，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：陈莹雪，四川沫若律师事务所律师。 被告：童伟丰（曾用名:童卫峰），男，1996年6月17日出生，汉族，居民，住四川省乐山市市中区。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥担保公司）与被告童伟丰追偿权纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用简易程序，于2019年2月15日公开开庭进行了审理。原告诚信祥担保公司的委托诉讼代理人陈莹雪到庭参加诉讼，被告童伟丰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诚信祥担保公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告代被告支付的代偿款5236.80元；二、判令被告支付原告代偿款资金占用利息（以5236.80元为基数从2018年5月11日起按年利率6%计算至清偿完毕之日止）；三、判令被告承担原告实现债权的费用和本案诉讼费用。事实和理由：2016年5月25日，被告为购买乐山市市中区邵文彬通讯器材经营部（以下简称邵文彬经营部）的苹果手机而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信公司）签署了《个人借款申请表》《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称弘合公司，经营“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款3600元，其中商品价款3000元（由商家收取），借款管理费600元（普惠快信公司及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2016年5月25日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。根据被告签署的《借款协议》，被告未依约还款，致使原告于2018年5月11日支付代偿款（包括剩余未还本金、欠款利息及逾期利息）5236.80元。原告为维护其合法权益，特向本院提出如上诉请。 被告童伟丰未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《有利网借款协议》《个人借款申请表》《个人借款合同条款与条件》《还款提示单》《商品交付确认书》《授权委托书》《逾期客户信息及应还款明细》《代偿逾期借款情况证明》及被告童伟丰的身份证和银行卡复印件等证据，被告未到庭发表质证意见。原告提供的证据符合证据的“三性”，本院予确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年5月25日，被告为在邵文彬经营部购买苹果手机寻求借款，并与借款服务中介--普惠快信公司签署了《授权委托书》《个人借款申请表》《个人借款合同条款与条件》等相关文书，双方约定：被告向商户邵文彬经营部购买苹果手机，商品总价款为3800元，首付金额800元，借款金额3000元；借款分18期还款，每月还款金额为282元，首次还款时间为2016年6月25日；被告授权普惠快信公司代为其寻找出借人，代为其签署借款合同；普惠快信公司向被告收取客户服务费（按月收取并包含在第一期期款中）和借款管理费（收取方式为在借款发放时一次收取）。同日，被告签署了《商品交付确认书》，确认交付商品为苹果手机，交付商品单价为3800元，交付时间为2016年5月25日。 2016年5月26日，普惠快信公司根据被告童伟丰的委托，以童伟丰名义（协议称甲方）与出借人（协议称乙方，“有利网”用户名为×××ｅｉ）、普惠快信公司（协议称丙方）、诚信祥担保公司（协议称丁方）、弘合公司（协议称戊方）共同签订编号为51110201605252136的《有利网借款协议》，协议主要约定：1、出借人出借金额为3600元，借款期限18个月，每期应收本息（等额本息）217.04元，还款起止日期：2016年5月26日起至2017年11月26日止；2、丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作；3、丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带责任保证责任，保证范围为甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及为实现权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），保证期限自本协议项下借款发放之日起到借款到期后2年止；4、丁方根据上述规定承担保证责任后，有权向甲方进行追偿；5、如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%／日利率按日计收逾期罚息，并按0.05%／日利率按日计收逾期违约金。逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取。协议签订后，弘合公司经营的“有利网”依据出借人的委托以及被告的授权，向商户指定账户支付了被告用于购买商品的借款及管理费。 被告童伟丰在借款后未按照合同约定履行还本付息义务。原告基于上述《有利网借款协议》内容，依约承担了连带责任保证责任，于2018年5月11日代被告偿还了借款本金、欠款利息、逾期利息共计5236.80元。 另查明，被告童伟丰在借款后，分别于2016年6月27日、2016年7月30日、2016年8月25日、2016年9月29日、2016年10月31日每期偿还282元。 本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。本案中，被告委托普惠快信公司向弘合公司的“有利网”平台上的出借人借款，在被告逾期未偿还借款本息的情况下，原告代被告偿还了借款本息，根据合同约定及法律规定，原告代偿的金额中符合法律规定的部分有权向被告追偿。 一、关于代偿金额中符合法律规定的部分应如何确定的问题。（一）消费者通过互联网金融借款购买商品系近年来出现的新的商业模式，但不管何种商业模式，均不得规避法律的禁止性规定。法律禁止通过增加中介环节、增加收费项目的形式变相地增加借款利息，以达到超过法律及司法解释规定的利率上限的目的。同时，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。案涉《有利网借款协议》约定的借款本金3600元包含有借款管理费600元和购买商品借款3000元，而借款管理费在本案中高达到商品借款金额的20%，属于通过增加中介环节收费的形式，变相地增加借款人的利息，且借款管理费因已在借款时扣除，故不得计入借款本金。（二）出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，原告所代偿的利息和借款管理费之和远远超过了年利率24%，对超过的部分本院不予支持，并依法确认本案利息及借款管理费为：以借款中的货款3000元为基数，按照年利率24%从2016年5月26日计算至2016年6月27日，计60元（3000元×24%÷360天×30天），被告还款282元，扣除管理费、利息共计64元，余218元，抵扣货款，品迭货款余2782元。按上述计算方式从2016年6月27日起至2016年7月30日（33天），计61.20元（2782元×24%÷360天×33天），余货款2561.20元【2782元－(282元-61.20元)】；从2016年7月30日起至2016年8月25日（26天），计44.39元（2561.20元×24%÷360天×26天），余货款2323.59元【2561.20元－(282元-44.39元)】；从2016年8月25日起至2016年9月29日（35天），计54.22元（2323.59元×24%÷360天×35天），余货款2095.81元【2323.59元－(282元-54.22元)】；从2016年9月29日起至2016年10月31日（32天），计44.71元（2095.81元×24%÷360天×32天），余货款1858.52元【2095.81元－(282元-44.71元)】；2016年10月31日起至2018年5月11日本案中被告应偿还原告的借款本金、利息及借款管理费计算为2548.65元（1858.52元＋690.13元）。代偿金额中超出的部分不予支持。 二、关于原告主张的资金占用损失应如何认定问题。被告逾期未归还借款本息，致使原告承担保证责任，其行为构成违约，依法应承担违约责任。原、被告未对原告承担保证责任后行使追偿权的违约损失进行约定，原告主张按年利率6%计算，与其实际损失相当，本院予以支持，但计算基数应以前述确定的符合法律规定的代偿金额为准。 综上所述，原告的部分诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、在本判决生效之日起十日内，被告童伟丰支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿货款、利息、服务费共计2548.65元及利息（利息从2018年5月11日起至付清之日止以所欠代偿款为基数按照年利率6%计算）； 二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，从确定的给付期限届满之日起加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25元（已减半），由被告童伟丰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  宋晓轩 二〇一九年二月十五日 书记员  蒲 澍