云南省宣威市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）云0381民初3705号 原告:中国农业银行股份有限公司宣威市支行。 负责人：杨金昌，职务：行长。 委托代理人:张曦，云南泽典律师事务所律师，特别授权代理。 被告:张键，男，1988年9月19日生，彝族，宣威市人，住宣威市，现住宣威市。（缺席）。 被告:丁克娜，女，1988年9月20日生，回族，宣威市人，住宣威市，现住宣威市。（缺席）。 原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行诉被告张键、丁克娜金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月12日受理后，依法组成合议庭，于2019年2月21日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行的委托代理人张曦到庭参加诉讼，被告张键、丁克娜经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理。现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行诉称，2014年4月17日，被告张键、丁克娜因购买房屋与原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行签订个人购房担保借款合同，合同约定借款金额为220000元整，借款期限180个月，执行贷款年利率6.55%，还款方式为等额本息还款法，逾期贷款罚息利率9.825%，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入开发商云南朋川天府投资有限公司帐户。担保方式为阶段性保证+抵押。阶段性保证+抵押指自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，阶段性保证人云南朋川天府投资有限公司为借款人的债务承担连带保证责任；张键、丁克娜以本合同项下贷款资金所购房屋（位于宣威市房屋）抵押给原告，作为借款人偿还本合同项下贷款的担保。现以办理抵押登记，原告取得房屋他项权证书（宣房他证市区字第××号）。担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人为实现债权的一切费用及其他权利义务。原告于2014年4月17日依约向张键、丁克娜指定帐户发放贷款220000元。在合同履行过程中，张键、丁克娜偿还部分借款本息，至2018年8月15日，张键、丁克娜逾期7期、逾期209天未偿还借款本息。为此，原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行提起诉讼，请求判决：1、解除原告与被告张键、丁克娜签订的个人购房担保借款合同；2、被告张键、丁克娜偿还原告借款本金181648.72元，并支付至2018年8月15日的借款利息、罚息、复利共计5274.02元，共计186922.74元；3、被告张键、丁克娜按合同约定利率支付原告自2018年8月16日起至借款本息全部清偿之日时所欠借款利息、罚息、复利；4、原告对被告张键、丁克娜名下位于宣威市房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、被告张键、丁克娜承担原告为实现债权所支付律师费8429元及其他全部费用（包括但不限于本案诉讼费、保全费等费用）。 被告张键、丁克娜经本院公告送达传票传唤，逾期未出庭应诉答辩。 原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行为证实其诉讼主张，庭审中提交如下证据： 第一组：1、金融机构营业证、法定负责人身份证明书、法定负责人身份证复印件，用以证明原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行的主体资格。 2、身份证复印件、结婚证复印件，用以证明被告张键、丁克娜的主体资格。 第二组：住房按揭贷款推荐书、商品房购销合同、商品房预（销）售合同登记备案回执复印件，用以证明：1、被告张键、丁克娜向云南朋川天府投资有限公司购买位于宣威市房屋的事实；2、被告张键、丁克娜为购买房屋向原告申请贷款220000元的事实；3、云南朋川天府投资有限公司向原告承诺其承担阶段性连带保证担保责任。 第三组：个人购房担保借款合同、共同还款责任确认书、同意房产抵押承诺书，用以证明：被告张键、丁克娜因购买房屋与原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行签订个人购房担保借款合同，合同约定借款金额为220000元整，借款期限180个月，执行贷款年利率6.55%，还款方式为等额本息还款法，逾期贷款罚息利率9.825%，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入开发商云南朋川天府投资有限公司帐户。担保方式为阶段性保证+抵押。阶段性保证+抵押指自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，保证人云南朋川天府投资有限公司为借款人的债务承担连带保证责任；张键、丁克娜以本合同项下贷款资金所购房屋（位于宣威市房屋）抵押给原告，作为借款人偿还本合同项下贷款的担保。现已办理抵押登记，原告取得房屋他项权证书（宣房他证市区字第××号）。担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人为实现债权的一切费用及其他权利义务。 第四组：房屋产权证、房屋他项权证复印件，用以证明借款抵押物权属登记情况。 第五组：贷款发放通知单、借款凭证、欠款查询信息，用以证明：1、2014年4月17日，原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行依约向被告张键、丁克娜指定帐户发放贷款220000元：2、截止2018年8月15日，被告张键、丁克娜欠原告借款本金181648.72元及至2018年8月15日的借款利息、罚息、复利5274.02元，本息共计186922.74元。 第六组：云南省增值税普通发票一份，用以证明原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行为主张债务支付的律师代理费8429元的事实。 被告张键、丁克娜经本院公告送达传票传唤逾期未出庭，视为对质证权的放弃。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行提交的6组证据，经审查证据来源合法，内容客观真实，能证明本案相关事实，本院予以采信，作为认定案件事实的依据。 根据庭审举证、认证的情况，本院确认如下法律事实： 2014年4月17日，被告张键、丁克娜因购买房屋与原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行签订个人购房担保借款合同。合同主要约定：借款金额为220000元整，借款用途为购买位于宣威市房屋，借款期限180个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定及复利计算等，还款方式为等额本息还款法，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入开发商云南朋川天府投资有限公司帐户。担保方式为阶段性保证+抵押，阶段性保证人云南朋川天府投资有限公司为借款人的债务承担连带保证责任；张键、丁克娜以本合同项下贷款资金所购房屋（位于宣威市房屋）提供抵押担保，于2015年9月14日办理抵押登记，取得房屋他项权证（编号为宣房他证市区字第××号），担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人为实现债权的一切费用。同时，丁克娜向中国农业银行股份有限公司宣威市支行承诺共同偿还借款本息，双方还约定其他的权利义务等。2014年4月17日，中国农业银行股份有限公司宣威市支行按合同约定向张键、丁克娜指定帐户发放贷款220000元。在合同履行过程中，张键、丁克娜偿还部分借款本息。截止2018年8月15日，被告张键、丁克娜逾期7期未偿还借款本息，欠原告借款本金181648.72元及至2018年8月15日的借款利息、罚息、复利5274.02元，本息共计186922.74元。为此，中国农业银行股份有限公司宣威市支行于2018年9月12日向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。2019年2月20日，中国农业银行股份有限公司宣威市支行支付云南泽典律师事务所律师代理费8429元。 本院认为，被告张键、丁克娜与原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行签订个人购房担保借款合同，属双方真实意思表示，不违反相关法律规定，属有效合同，当事人应当按照合同约定全面履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，被告张键、丁克娜未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行要求解除与被告张键、丁克娜签订的个人购房担保借款合同的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行要求被告张键、丁克娜偿还借款本金181648.72元、支付按合同约定利率计算至2018年8月15日止的借款利息、罚息、复利5274.02元及自2018年8月16日起至借款本金全部清偿之日止所欠借款的利息、罚息、复利及支付律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。被告张键、丁克娜用位于宣威市房屋为借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行要求对被告张键、丁克娜在个人购房担保借款合同中提供的抵押物（位于宣威市房屋）在抵押担保范围内依法行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。被告张键、丁克娜经本院公告送达传票传唤逾期未出庭应诉，视为对质证权、抗辩权放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行与被告张键、丁克娜签订的个人购房担保借款合同（编号为：53020120140029178）。 二、由被告张键、丁克娜偿还原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行借款本金181648.72元，支付按合同约定利率计算至2018年8月15日止的借款利息5274.02元及自2018年8月16日起至借款本金全部清偿之日止所欠借款的利息、律师代理费8429元。 以上款项在本判决发生法律效力后十五日内履行。 三、原告中国农业银行股份有限公司宣威市支行对被告张键、丁克娜在个人购房担保借款合同中提供的抵押物（位于宣威市房屋）在抵押担保范围内依法行使抵押权，即在抵押物处置时原告享有优先受偿权。 如不按本判决指定期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4207元，由被告张键、丁克娜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 本判决发生法律效力后，申请强制执行的期限为二年。 审 判 长  毛朝聪 人民陪审员  王瑞霜 人民陪审员  滕 瑾 二〇一九年二月二十六日 书 记 员  高浩嘉