湖南省汨罗市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0681民初2225号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汨罗市支行。负责人：刘威伟，系支行行长。委托诉讼代理人：易迎春，系该公司资产保全员，特别授权。被告：彭中兴,男,1974年7月1日出生,汉族,湖南省汨罗市人,住湖南省汨罗市。被告：史建红，女，1975年7月11日出生，汉族，湖南省汨罗市人，住湖南省汨罗市。系彭中兴妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汨罗市支行（以下简称邮政银行汨罗支行）与被告彭中兴、史建红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行汨罗支行的委托诉讼代理人易迎春，被告彭中兴、史建红均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行汨罗支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的《中国邮政储蓄银行股份有限公司个人额度借款合同》；2、判令两被告立即偿还借款本金56254.1元、利息及罚息1711.53元（算至2019年5月15日止），及后段利息和罚息，后段利息、罚息计算标准按照邮政银行汨罗支行信贷系统计算；3、判决被告彭中兴抵押的位于汨罗市建设路市委机关大院14栋汨房权证城关镇字第**的房产由原告享有优先受偿权；4、判令两被告对上述借款本息承担连带清偿责任；5、由两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告彭中兴、史建红因房屋装修需要资金向原告申请借款，于2013年8月26日与原告签订《中国邮政储蓄银行股份有限公司个人额度借款合同》，向原告借款100000元，约定借款额度存续期限为156个月，自2013年8月23日至2026年8月23日，该贷款的借款期限为120个月（自2013年9月5日至2023年9月5日），借款利率为年利率7.86%，逾期利率为11.79%，还款方式为等额本息。同时被告彭中兴、史建红与原告签订了《中国邮政储蓄银行股份有限公司个人最高额担保合同》，将其所有位于汨罗市建设路市委机关大院14栋汨房房权证城关镇字第**房产抵押作为抵押担保，并在汨罗市房产局办理了他项权利证书。自2018年12月6日，彭中兴在原告处贷款开始逾期，经原告工作人员多次催讨，且原告对被告发了贷款提前收回通知书，但被告仍未按规定偿还贷款，对原告的合法权益造成了重大损害，故诉至法院。被告彭中兴辩称，1、对贷款的时间、金额、利息、抵押约定均无异议；2、对原告起诉的金额有异议，逾期后其还偿还了一部分；3、对合同中约定的等额本息的还款方式有异议，不是其真实意思表示，要求按等额本金的还款方式还款。被告史建红辩称，借款属实。原告邮政银行汨罗支行围绕诉讼请求依法提交了两被告身份证及结婚证明、个人额度借款合同、个人最高额度担保合同、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、手工借据、中国邮政储蓄个人贷款放款单、汨房他证城关镇字第××号房屋所有权证、房产抵押他项权利证书、中国邮政储蓄银行个人贷款逾期催收函和个人消费贷款提前收回通知书、个人信贷系统还款明细表；被告彭中兴提交了其邮政银行账户流水；经审查，上述证据内容真实、来源合法，与本案处理有关联，本院予以采纳。本院经审理认定事实如下：被告彭中兴、史建红因房屋装修需要资金向邮政银行汨罗支行申请借款，于2013年8月26日与邮政银行汨罗支行签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，约定：1、贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币100，000元；2、借款额度存续期限为156个月，自2013年8月23日至2026年8月23日，额度存续期内的一定期限，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月；3、借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，借款人违约，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为、按照合同约定计收罚息、停止借款人提款及贷款资金支用、调低、冻结或终止借款人借款额度、宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、处分抵押质押财产，实现抵押权、质押权；４、单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《借款支用单》中约定的内容确定。被告彭中兴、史建红与邮政银行汨罗支行于2013年9月4日签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》和《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》，约定借款人民币100000元，借款期限120个月，年利率7.86%，还款方式为等额本息，借款用途为房屋装修，借款资金发放账户以及还款账户为彭中兴605576024200360542，额度存续期为2026年9月4日，额度支用期为2016年9月4日，贷款利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍（即年利率11.79%）。同时被告彭中兴、史建红与原告还签订了《中国邮政储蓄银行股份有限公司个人最高额担保合同》，将彭中兴所有的位于汨罗市建设路市委机关大院14栋汨房权房权证城关镇字第**产抵押作为抵押担保，担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止，并在汨罗市房产局办理了他项权利证书。2013年9月5日邮政银行汨罗支行向被告彭中兴发放了100，000元贷款，至2018年12月6日，彭中兴在原告处贷款开始逾期，原告工作人员多次向两被告催讨，并于2018年12月27日向被告彭中兴送达了《贷款逾期催收函》，于2018年12月29日向彭中兴送达了《贷款提前收回通知书》，但被告仍未按规定偿还贷款。原告多次催讨无果后于2019年8月2日诉至本院请求判决被告偿还借款本金56254.1元（计算至2019年5月15日）及利息和罚息等。2019年5月16日后被告又归还部分借款本金，至2019年9月29日止尚欠借款本金人民币55854.1元，尚欠利息、罚息共计人民币3078.07元。本院认为，彭中兴、史建红与邮政银行汨罗支行签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》和《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》，系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，邮政银行汨罗支行向彭中兴、史建红发放贷款人民币100，000元，履行了出借义务，彭中兴、史建红应当按照约定履行还款义务。彭中兴、史建红借款于2018年12月6日开始逾期，属于合同第十二条第（一）项约定的违约情形，根据合同第十三条第（五）项的约定，邮政银行汨罗支行可以宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，故对于邮政银行汨罗支行要求解除与彭中兴、史建红签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。关于借款本金和利息的数额，根据邮政银行汨罗支行提供的贷款余额表证明，至2019年9月29日止彭中兴、史建红尚欠贷款本金人民处55，854.1元，以及该阶段利息人民币3，078.07元。双方约定借款利率为年利率7.86%，逾期利率为年利率11.79%，故邮政银行汨罗支行要求彭中兴、史建红自2019年9月30日起按年利率11.79%支付后段逾期利息的诉讼请求，符合双方约定,且利息计算标准不违反相关法律规定,本院予以支持。彭中兴、史建红与邮政银行汨罗支行签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额担保合同》，系其真实意思表示，并办理了抵押登记，抵押行为合法有效，邮政银行汨罗支行取得上述房产的抵押权，彭中兴、史建红未能偿还到期本息的违约行为，损害了邮政银行汨罗支行的合法利益，故邮政银行汨罗支行依法对被告彭中兴、史建红抵押房产的折价、变卖或者拍卖价款在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。彭中兴、史建红与邮政银行汨罗支行在《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》第五条中约定，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《借款支用单》中约定的内容确定。双方在《借款支用单》中借款人填写和贷款人填写部分均约定还款方式为等额本息，且被告彭中兴在《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》中手工填写还款方式为等额本息，故彭中兴、史建红应当按照等额本息的方式还款。被告彭中兴辩称还款方式等额本息不是其真实意思表示，但未提供相应的证据予以证明，其应当承担举证不能的后果，对其该抗辩意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，第四十六条，第五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汨罗市支行对被告彭中兴、史建红抵押的位于汨罗市建设路市委机关大院14栋，房屋所有权证号为汨房权城关镇字第××号房产的折价、变卖或者拍卖价款在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权；二、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汨罗市支行与被告彭中兴、史建红签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》；三、限被告彭中兴、史建红在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汨罗市支行借款本金55，854.1元、利息及罚息3078.07元，合计58932.17元,后段利息按年利率11.79%，自2019年9月30日起计算至清偿之日止，利随本清；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司汨罗市支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行金钱给付的义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1，249元，减半收取为624元，诉讼保全费600元，共计1，224元，由被告彭中兴、史建红承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提供副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  李莎莎二〇一九年十一月一日书记员  杨 喆附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。