山东省枣庄市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0402民初1981号 原告：中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行，住所地：山东省枣庄市市中区龙头路**。统一社会信用代码913704008645240557。 负责人：张怀跃，行长。 委托诉讼代理人：袁伟，该行工作人员。 被告：赵瑞祥，男，1978年5月1日出生，汉族，住山东省枣庄市山亭区。 被告：刘娟，女，1981年6月16日出生，汉族，住山东省苍山县。 被告：枣庄德缘商贸有限公司，，住所地：山东省枣庄市市中区西昌中路**鲁南水城**楼东1-3 法定代表人：王鑫刚。 原告中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行（以下简称“市中工行”）与被告赵瑞祥、刘娟、枣庄德缘商贸有限公司（以下简称“德缘公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告市中工行的委托诉讼代理人袁伟到庭参加了诉讼，被告赵瑞祥经本院传票传唤，被告刘娟、德缘公司经公告送达未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告市中工行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵瑞祥、刘娟偿还借款本金144326.52元、利息72010.48元及2018年12月30日起至实际给付之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利、滞纳金；2、判令被告德缘公司对上述第一项债务承担连带保证责任；3、判令原告对涉案抵押车辆的拍卖或折价价款享有优先受偿权；4、诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用由三被告承担。事实与理由：原告与被告赵瑞祥于2015年8月12日签订了《信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定：被告赵瑞祥在原告处申办购车专项分期付款业务（以透支方式支付购车款项）。透支金额为人民币20万元，共分36期还款，还款时间为透支次月起每月25日前偿还。同日，原告与被告赵瑞祥签订了《信用卡购车专项分期抵押合同》。合同约定：被告赵瑞祥用购买的涉案大众途观车辆为上述借款提供抵押担保，并已办理完毕抵押登记。同日，被告刘娟出具了《共同偿债人承诺书》。承诺自愿作为共同债务人，对赵瑞祥所涉信用卡购买分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿还责任。同日，被告德缘公司出具了《担保承诺函》。自愿为赵瑞祥所涉信用卡购车分期付款合同项下的全部债务承担连带保证担保和全额保证金质押担保。合同签订后，原告按照约定，履行了合同义务。赵瑞祥多次不按期还款，违反了合同约定。原告多次向3被告催要，被告赵瑞祥、刘娟均以各种理由拖而不还，被告德缘公司也未履行担保责任。特诉至贵院，希望支持原告的诉讼请求。 被告赵瑞祥、刘娟、德缘公司未到庭，亦未提交答辩状。 原告为证明自己的主张，向本院提交如下证据：1、工银信用卡申请表、《中国工商银行账号牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约（个人卡）》。证明赵瑞祥向原告申请办理牡丹信用卡，且愿意接受《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹卡领用合约（个人卡）》的全部条款并保证严格遵守和履行上述条款的约定；上述章程和规约明确了利息、滞纳金等的计算方法；２、《购车专用卡分期付款业务意向书》、《信用卡购车专项分期付款合同》。证明赵瑞祥因购车在原告处申办牡丹信用卡购车专项分期付款业务，通过在原告处透支20万元的方式向德缘公司支付剩余车款；上述透支的金额，赵瑞祥采用按月分期等额方式向原告偿还，分期还款共分36期，还款时间为每月25日前；如赵瑞祥没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定收取赵瑞祥的透支利息、复利、滞纳金、超限费等；赵瑞祥违反合同约定情形的，原告有权要求赵瑞祥立即清偿透支款项、利息、手续费、超限费、实现债权的费用等全部债务；３、《共同偿债人承诺书》。证明刘娟自愿作为共同债务人，对赵瑞祥与原告签订的编号为2015xxxx的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，且该责任属于债务加入而非保证担保；４、《担保承诺函》。证明德缘公司自愿为赵瑞祥在原告处办理的信用卡购车专项分期付款合同项下的全部债务向原告承担连带保证担保及全额保证金质押担保；担保期限为上述所涉债务履行期届满之次日起两年，原告根据约定要求提前清偿主债务的，保证期间为主债务提前到期日之次日起两年；５、《汽车购车合同》、发票。证明赵瑞祥已实际从德缘公司购买大众途观汽车一辆，车辆总价款为28.8万元。赵瑞祥支付首付款后，剩余20万元购车款向银行申请汽车消费贷款。赵瑞祥向原告透支的20万元款项已用于支付购车款；6、《信用卡购车专项分期抵押合同》、机动车登记证书。证明赵瑞祥以其购买的涉案车辆为其在原告处申办的信用卡购车专项分期付款业务形成的债务向原告提供担保，并已办理了抵押登记；7、放款明细、涉案信用卡欠息明细。证明赵瑞祥从原告处透支20万元款项；截至2018年12月30日，赵瑞祥尚欠原告透支本金144326.52元、利息72010.48元。被告赵瑞祥、刘娟、德缘公司没有到庭，无法质证。本院经审查，确认上述证据为有效证据，其证明力本院予以确认。 根据以上确认的证据和市中工行的陈述，本院确认如下事实：2015年8月12日，市中工行（甲方）与赵瑞祥、刘娟（乙方）签订编号为市中车分2015xxxx号《信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定：乙方向德缘公司购买汽车大众途观。车辆总价款贰拾捌万捌仟元，乙方自行支付首付款8.8万元。剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专用分期付款业务以透支方式支付。透支金额为人民币贰拾万元。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月份期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币6200元，以后每期偿还的金额为人民币6135元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应按分期支付的方式向甲方约定的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费20860元。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款本金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等。上述章程及合同约定：超限费按照信用额度部分的5%收取，最高500元；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。 同日，市中工行（甲方）与赵瑞祥、刘娟（乙方）签订《信用卡购车专项分期抵押合同》。合同约定：赵瑞祥、刘娟用鲁Ｄ×××××轿车提供抵押担保。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、手续费、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。当主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的，甲方有权实现抵押权。 同日，市中工行与刘娟签订《共同偿债人承诺书》。刘娟承诺对被告赵瑞祥与原告市中工行签订的编号为市中车分2015xxxx号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 同日，德缘公司向市中工行出具《担保承诺函》。自愿为上述编号为市中车分2015xxxx号《信用卡购车专项分期付款合同》项下的全部债务包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、实现债权的费用等，提供承担连带保证责任。并提供全额保证金质押担保。保证期间为主合同项下自主债务发生之日起至主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年终止。要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务到期日之次日起两年。 合同签订后，原告按照约定为被告赵瑞祥购车办理了分期付款业务，被告赵瑞祥没有按合同约定履行还款义务。截至2018年12月30日，被告赵瑞祥、刘娟共拖欠本金144326.52元、利息72010.48元未还。 本院认为，市中工行与赵瑞祥、刘娟签订的《信用卡购车专项分期付款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应严格按合同约定履行各自的义务。原告市中工行依约履行了合同义务；被告赵瑞祥没有按照合同约定归还欠款本息，构成违约，应当承担违约责任。被告刘娟作为共同债务人在《共同偿债人承诺书》上签字，应当承担共同还款责任。被告德缘公司自愿为该笔债务提供保证，并签署了《担保承诺函》，应当承担连带保证责任。原告的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵瑞祥、刘娟于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行信用卡透支本金144326.52元及利息（截至2018年12月30日的利息为72010.48元；自2018年12月30日起至被告实际给付之日止的利息、滞纳金等按合同约定计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行就上述债权有权以抵押车辆鲁Ｄ×××××折价或者以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿； 三、被告枣庄德缘商贸有限公司对上述第一项和案件受理费承担连带清偿责任； 四、被告枣庄德缘商贸有限公司承担保证责任后，有权向被告赵瑞祥、刘娟追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4545.06元，由被告赵瑞祥、刘娟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于枣庄市中级人民法院。 审 判 长 张 涛 人民陪审员 孙 静 人民陪审员 孙中正 二〇一九年十一月十二日 法官 助理 王建增 书 记 员 靳梦娇