广东省汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0511民初3705号原告平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元，统一社会信用代码91320000717881554L。法定代表人YONGSUKCHO。委托代理人符俊、林峪，均系广东启源律师事务所律师。被告林祥先，男，汉族，1969年6月12日出生，住所地广东省汕头市金平区，被告杜晓冬，女，汉族，1975年12月31日出生，住所地广东省汕头市金平区，原告平安普惠融资担保有限公司诉被告林祥先、被告杜晓冬追偿权纠纷一案，本院于2018年11月15日受理后，依法由审判员邱洪标适用简易程序于2018年12月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林峪到庭参加诉讼，被告林祥先、被告杜晓冬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称,2016年6月16日，重庆金安小额贷款有限公司（下称金安公司）与被告林祥先签订了《授信及借款合同》（合同编号：DY20160616000479），约定金安公司向林祥先授信借款579000元，授信期限自2016年6月16日至2021年6月16日，共计60个月。当日，原告与金安公司、被告林祥先分别签订《最高额保证合同》（合同编号：DY20160616000479）、《最高额委托担保合同》（合同编号：DY20160616000479），约定原告向金安公司提供保证，被告林祥先向原告支付担保费。若被告林祥先到期不归还贷款导致原告承担连带保证责任替其还款的，由其向原告支付代偿金及滞纳金。另外，原告与被告林祥先签订了《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY20160616000479），约定针对原告为被告林祥先提供的保证，林祥先自愿以其名下位于汕头市金平区跃进路30号海滨大厦1505号全套提供反担保抵押。2016年12月21日，被告林祥先向金安公司申请动用金额579000元，动用期限36个月，金安公司于2016年12月21日向被告林祥先发放了579000元款项。借款后，被告林祥先付还部分借款本息后，又在上述借款期限内，于2017年10月23日向金安公司借款145000元。被告林祥先、被告杜晓冬于2003年5月20日办理结婚登记，被告杜晓冬对于借款事项知悉并作出声明，故被告林祥先的债务应为夫妻共同债务。自2018年7月21日开始，被告林祥先逾期拒不向金安公司归还上述借款，导致金安公司要求原告按《最高额保证合同》履行保证责任。2018年10月10日，原告就上述借款为被告林祥先、被告杜晓冬向金安公司偿还本息合计439904.97元。截止起诉之日，被告林祥先、被告杜晓冬仍未向原告履行还款义务。原告请求判令：1、被告林祥先向原告支付代偿金额439904.97元【包括：代偿本金425499.82元（309367.99元+116131.83元）、代偿利息11010.85元（7943.64元+3067.21元）、代偿罚息3394.3元（2714.5元+679.8元）】；2、被告林祥先向原告支付担保费7676.37元（5627.88元+2048.49元）；3、被告林祥先向原告支付代偿滞纳金3959.14元（以代偿金额439904.97元为基数，自代偿发起日2018年10月9日起，按照0.1%/天计算至被告偿清全部款项之日，暂计至2018年10月18日，共计9天）；4、确认原告就抵押物（汕头市金平区跃进路30号海滨大厦1505号房全套，产权证号：粤房地证字第××号房产）的处分价款享有优先受偿权；5、被告林祥先承担原告需要支付的律师费10000元；6、被告林祥先承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、诉讼保全保险费等费用；7、被告杜晓冬对上述费用承担连带清偿责任。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、《授信及借款合同》、《额度动用申请表》、《借款合同》、《循环动用知晓书》各1份，证明被告林祥先与案外人金安公司签订《授信及借款合同》、《借款合同》、《循环动用知晓书》，被告林祥先先向案外人借款579000元，后循环动用145000元，并约定了双方的权利义务。2、《最高额委托担保合同》及《补充协议》各1份，证明原告就被告林祥先借款提供担保，原告与被告林祥先签订了《最高额委托担保合同》，约定了双方的权利义务。3、《最高额保证合同》1份，证明原告与案外人金安公司签订了《最高额保证合同》，约定原告为被告林祥先向案外人的借款提供连带责任保证担保。4、《最高额反担保抵押合同》、抵押物共有人声明各1份，证明二被告就借款向原告提供反担保。5、承诺书、结婚证、不动产登记证明及房地产权证各1份，证明二被告就其所有的位于汕头市金平区跃进路30号海滨大厦1505号房全套的房产抵押给原告。6、还款明细2份，证明二被告未按照《授信及借款合同》的约定向案外人金安公司归还借款，并产生利息和罚息。7、履行担保责任证明书1份，证明原告已向案外人金安公司支付代偿款项439904.97元。8、《法律服务专项委托合同》1份，证明原告委托广东启源律师事务所支付了1万元律师费。9、平安付科技服务有限公司客户电子回单2份，证明2016年12月21日，金安公司根据《授信及借款合同》的约定，扣除3%的借款手续费17370元后向被告林祥先支付561630元借款。2017年10月23日，金安公司向被告林祥先支付了145000元循环动用借款。10、律师费发票1份，证明原告委托广东启源律师事务所支付了一万元律师费。11、保险凭证、保险费发票各1份，证明原告为财产保全支付了保险费1500元。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未作答辩及提交相关证据。经审理查明：2016年6月16日，被告林祥先与金安公司签订了《授信及借款合同》（编号：DY20160616000479），约定金安公司向被告林祥先提供授信额度为579000元的借款，授信期限自2016年6月16日至2021年6月16日。该合同第3.5条约定，若借款人任一期逾期满80天，则保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任；第1.5条及4.1条约定，还款期限为36个月，本息偿还方式为每月等额本息，年利率为9.2%；合同第4.2条约定，借款人就该笔借款需向出借人支付借款手续费，按实际放贷金额的3%，于借款发放日一次性收取；合同第5.3条约定，被告逾期而未发生保证人全额代偿的，有权就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按每日0.1%向被告计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；被告逾期而发生保证人全额代偿的，担保公司有权就代偿款项自代偿之日起按每日0.1%向被告计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。2016年6月16日，原告与金安公司、被告林祥先分别签订《最高额保证合同》（合同编号：DY20160616000479）、《最高额委托担保合同》（合同编号：DY20160616000479）、《额度动用申请表》，约定原告向金安公司提供保证担保，为被告林祥先向金安公司的579000元额度内的借款本息提供连带责任保证，还款期限为36个月，被告林祥先向原告支付每月0.4%的担保费，实际按每月0.27%计算。若被告林祥先到期不归还贷款导致原告承担连带保证责任替其还款的，由其向原告支付代偿金及滞纳金，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等及为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等。2016年6月16日，被告林祥先、被告杜晓冬与原告签订《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY20160616000479），约定被告林祥先、被告杜晓冬将其所有的位于汕头市金平区跃进路30号海滨大厦1505号全套房产作为反担保抵押物，原告有权在向金安公司代偿借款本息、履行了连带保证责任后对反担保抵押物享有优先受偿权。被告林祥先、被告杜晓冬于2016年6月16日向原告分别出具了《承诺书》，确认将其所有的汕头市金平区跃进路30号海滨大厦1505号全套房产作为原告提供连带责任保证担保的反担保抵押物，该抵押房产于2016年6月在汕头市国土资源局办理了抵押登记手续，抵押的权利人为本案原告。金安公司于2016年12月21日向被告林祥先发放了借款579000元，按合同约定扣除3%的手续费后，实际支付给被告林祥先的借款数额是561630元。借款后，被告林祥先付还部分借款本息后，又在授信借款限额和期限内，于2017年10月23日向金安公司借款145000元。自2018年7月21日开始，被告林祥先逾期未向金安公司归还上述借款本息，借款到期后，原告按《最高额保证合同》履行了保证责任，于2018年10月10日为被告林祥先、被告杜晓冬向金安公司偿还借款本息合计439904.97元。但该数额借款本息是按未扣除3%的手续费时的数额计算的，经核算，按实际出借数额计算，原告应代偿的借款本息为424931.47元，被告林祥先尚欠的担保费为2048.49元。原告代偿款项后，被告林祥先、被告杜晓东未向原告偿还代偿款，原告委托律师代为诉讼而支付律师费10000元、为财产保全支付保险费1500元。另查明，被告林祥先、被告杜晓冬于2003年5月20日办理结婚登记。以上事实有原告提交的证据及开庭笔录在卷为证，足资认定。本院认为，2016年6月16日，被告林祥先与金安公司签订的《授信及借款合同》、原告与被告林祥先签订的《最高额委托担保合同》、原告与金安公司签订的《最高额保证合同》，是当事人的真实意思表示，内容合法，均属有效合同。金安公司依约通过网络平台转账至被告林祥先账户发放了借款579000元并提前扣除了3%的手续费后实际发放借款为561630元，本院对实际发放借款561630元予以认定，提前扣除部分不予认定为借款。借款期届满后被告林祥先未依约偿还金安公司的借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告为被告林祥先向金安公司代偿还借款本息合计439904.97元。但这一代偿数额的借款本息是按未扣除3%的手续费时的数额计算的。经本院核算，按实际出借数额计算，原告应代偿的借款本息为424931.47元，本院对此数额予以认定。原告已经代偿439904.97元和本院按实际出借数额核算的应代偿款项424931.47元之间的差额由原告与金安公司自行结算。原告依约向金安公司代偿了被告林祥先结欠金安公司的借款本息，履行了连带保证责任后，有权依合同约定向被告林祥先行使追偿权。被告林祥先应按合同约定归还结欠原告的代偿款及代偿滞纳金和实现债权的费用（包括原告支付的律师费和其他各项合理费用）。但原告和被告林祥先约定的代偿滞纳金按每日0.1%（折算为年利率则为36.5％）标准计算过高，本院认为该违约性质的滞纳金约定利率明显高于民间借贷的一般利息标准，且由于原告因被告林祥先违约而履行保证责任所承担的损失未明显高于民间借贷的一般利息标准，故本院酌定将滞纳金的计算标准下调为按照年利率24％从代偿日即2018年10月10日起计至本判决限定还款之日止（包括原告支付的律师费和其他各项费用）。关于原告要求被告林祥先支付担保费7676.37元的诉讼请求，经按实际出借数额核算，本院认定尚欠的担保费为2048.49元，原告的这部分诉讼请求本院予以支持，超出2048.49元部分的诉讼请求本院予以驳回。二被告将其所有的位于汕头市金平区跃进路30号海滨大厦1505号全套房产作为反担保抵押物，并办理了抵押登记手续，抵押关系成立有效，原告对反担保抵押物享有优先受偿权。被告杜晓冬与被告林祥先是夫妻关系，借款时是夫妻共同知晓并共同提供抵押物。原告要求被告杜晓冬承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。二被告经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告林祥先应于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付代偿款424931.47元。二、被告林祥先应于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付担保费2048.49元；三、被告林祥先应于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付滞纳金、律师费10000元、财产保全保险费1500元（以上各项合共的总额以代偿款424931.47元为基数，按年利率24%为限计算，从2018年10月10日起计算至本判决限定还款之日止）。四、原告平安普惠融资担保有限公司在本判决确定的债权范围内对被告杜晓冬、被告林祥先名下位于汕头市金平区跃进路30号海滨大厦1505号全套（产权证号：粤房地证字第××号）房产的拍卖或变卖价款享有优先受偿权，以该房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。五、被告杜晓冬对上述一至三项被告林祥先的债务承担连带清偿责任。六、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为4112元（已减半），财产保全费2827.7元，合共6939.7元，由被告林祥先、被告杜晓冬共同负担。受理费、财产保全费原告已经预交，本院不予退还，被告林祥先、被告杜晓冬应于本判决发生法律效力之日起十日内直接付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  邱洪标二〇一九年二月二日法官助理詹湘銮书记员林乔附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。