广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0507民初1845号原告：中国工商银行股份有限公司汕头龙湖支行，住所地汕头市金砂东路122号101、201、301、401。负责人：薛生，行长。委托代理人：陈若伟、陈立，系原告员工。被告：蔡泽洪，男，汉族，1970年5月15日出生，住广东省汕头市龙湖区，被告：张秋卿，女，汉族，1975年1月8日出生，住广东省潮州市潮安区，原告中国工商银行股份有限公司汕头龙湖支行诉被告蔡泽洪、被告张秋卿借款合同纠纷一案，本院2018年9月19日立案，适用简易程序后转为普通程序依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告委托代理人陈若伟、陈立到庭参加诉讼，各被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告蔡泽洪立即偿还其卡号为62×××67的牡丹贷记卡透支欠款本金、利息、违约金累计共299936.92元（暂计至2018年9月12日止）及自2018年9月13日起的透支利息及违约金[利息按欠款余额日万分之五计；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低还款额指持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期帐单中最低还款额未还部分和当前对帐单日帐户透支余额10%的总和]。2.判令被告张秋卿对上述欠款承担共同偿债责任；3.各被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告蔡泽洪于2017年4月向原告申请办理牡丹贷记卡壹张，原告依《牡丹卡领用合约》约定批准其申请，并为被告开办贷记卡，卡号为62×××67。此后，被告蔡泽洪与原告签订《牡丹贷记卡大宗消费分期付款借款合同》办理了信用卡装修分期付款业务，分期付款额度350000元，总分期还款期数60期（一期为一个月），用途为装修。被告张秋卿出具《共同偿债人承诺书》，承诺对上述债务承担共同偿债责任。由于被告蔡泽洪自2018年5月起未能按约定期限归还全部欠款或每月足额归还最低还款额，截至2018年9月12日该卡累计积欠原告透支本金、利息、违约金共299936.92元（其中本金291415元，利息6225.6元，违约金2296.32元）。持卡人开始违约以后，经原告多次催收仍不归还，且截至2018年9月12日已累计违约5期，根据《牡丹贷记卡大宗消费分期付款借款合同》约定，原告有权宣布该合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。各被告没有答辩，也没有提交证据。经审查，各被告没有到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及举、质证权利；对原告提交的证据及陈述事实，本院予以采信。经审理查明：2017年4月14日,被告蔡泽洪向原告申请办理牡丹贷记卡，填写《工银信用卡申请表》，并声明知悉并遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，约定：“到期还款日”指发卡机构规定的贷记卡持卡人应该偿还其全部应付款项或最低还款额的最后日期；“最低还款额”指持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期帐单中最低还款额未还部分和当前对帐单日帐户透支余额10%的总和；还约定未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，连续两次以上未能足额偿还的，有权停止其牡丹信用卡的使用；约定到期还款日为每月25日，被告在到期还款日没有全额存入分期还款应归还的款项，则必须支付自透支日起的透支利息、复利、违约金、超限费等；被告累计2次违约，原告有权取消本合同项下的分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告蔡泽洪信用卡账户。原告为被告蔡泽洪开办卡号为62×××67的信用卡。2017年4月18日，被告张秋卿向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺愿作为共同债务人，对被告处置办理的信用卡分期付款40万元承担共同偿债责任。2017年4月26日,被告蔡泽洪与原告签订《牡丹贷记卡大宗消费分期付款借款合同》，约定被告蔡泽洪办理信用卡分期付款业务，分期付款额度350000元，总分期还款期数60期。原告依约发放贷款后被告蔡泽洪未按合同的约定偿还，截至2018年9月12日已累计违约5期，累计积欠原告透支本金291415元，利息6225.6元，违约金2296.32元，共计299936.92元。又查，《银行卡业务管理办法》第二十二条写明：发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的５％收取违约金和超限费。第二十三条写明：贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。本院认为：被告蔡泽洪向原告填写《工银信用卡申请表》并表示自愿遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，应按其承诺方式履行信用卡使用义务。原告与被告蔡泽洪签订的《牡丹贷记卡大宗消费分期付款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并生效。被告蔡泽洪未依约按时分期还款，显属违约，应按约定偿还透支借款本息及承担违约责任。原告依据《银行卡业务管理办法》收取违约金和透支利息，可予支持。被告张秋卿自愿共同承担债务，应按其承诺承担还款人责任。原告的诉讼请求证据充足、理由充分，各被告未提出抗辩，本院予以支持。各被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席判决。依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡泽洪于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司汕头龙湖支行卡号为62×××67的牡丹贷记卡透支欠款本金、利息、违约金累计共299936.92元（暂计至2018年9月12日止，其中本金291415元、利息6225.6元，违约金2296.32元）及自2018年9月13日起至还清欠款之日止按欠款余额日万分之五计付的透支利息和按最低还款额未还部分的5%收取的违约金。二、被告张秋卿对被告蔡泽洪上述第一项债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元（原告已预交）、公告费1000元，共计6800元，由被告蔡泽洪承担，被告张秋卿承担共同清偿责任，两被告应于本判决发生法律效力之日起十日内直接交付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  黄元琦人民陪审员  陈遴颖人民陪审员  蔡钰孜二〇一九年二月十二日书 记 员  卢招文书 记 员  廖馥仪附件：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。