抚顺市新抚区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0402民初2553号原告：维仕融资担保有限公司，住所地：浙江省杭州市滨江区江南大道**创新大厦**。法定代表人：廖世宏，该公司董事长。委托代理人：佟琳琳，该公司工作人员。被告：宋良海，男，1965年5月1日出生，汉族，住抚顺市顺城区。原告维仕融资担保有限公司与被告宋良海合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员冯国宝适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人佟琳琳到庭参加了诉讼。被告宋良海经本院传唤，未出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称:2015年12月24日，被告与中国对外经济贸易信托有限公司签订《贷款合同》一份，约定：“贷款金额为20000元、贷款利率为月息0.9%、按月结息、贷款期限为36个月。同日与原告签订《个人贷款委托担保合同》一份，原告为该笔贷款提供担保，担保费用为每月贷款金额的1.6%。”合同签订后，中国对外经济贸易信托有限公司如约将贷款发放至被告指定银行账户，但被告自2016年10月起，未能归还贷款本息及费用。中国对外经济贸易信托有限公司多次催收未果，遂向被告发出《解除合同通知书》。合同解除后，原告作为担保人，代被告偿还了贷款本息及费用15675.3元。依据合同约定，被告除应向原告偿还全部代偿款外，还应支付违约金6000元。因此，原告为维护自身合法权益，特诉至贵院。请求法院判令被告支付代偿款15675.3元，违约金6000元，共计21675.3元；由被告承担本案全部诉讼费用。被告未出庭应诉，未提交答辩意见。经审理查明，2016年4月25日，被告宋良海（借款人，甲方）、中国对外经济贸易信托有限公司（贷款人，乙方）签订了编号为E021005715100000036号贷款合同，主要内容为：“贷款详细用途仅限用于个人消费或生产经营，具体为装修家居；本金数额人民币贰万元整；甲方每期偿还本息数额：固定数额人民币大写柒佰叁拾伍元伍角陆分；贷款利率0.9%/月；贷款期限36个月；贷款起始日以贷款本金划离乙方账户之日为准；乙方委托第三方支付机构银行以资金代付的方式将本合同项下的贷款本金数额从乙方账户按以下方案划付至甲方专用账户中；如发生如下情形时，视为甲方违约：1未能按期足额偿还贷款本息；如甲方出现本条第一款第1项规定的违约情形的，乙方有权按照下列条款的约定行使权利：甲方未能按时足额偿还贷款本息的，应按向乙方支付逾期违约金，逾期违约金等于当期应还未还金额*0.1%*逾期天数、各期应还款项、逾期违约金分别计算，直至清偿本息为止”。同日，被告宋良海（甲方）与原告维仕担保有限公司（乙方）签订了合同编号E021005715100000036-1号个人贷款委托担保合同，主要内容为：“甲方向贷款人中国对外经济贸易信托有限公司申请贷款，贷款人同意向甲方发放贷款，并签署了贷款合同，为保证主合同的履行，甲方委托乙方为本次贷款提供担保。担保期间为本合同生效起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；担保范围为贷款人有权向甲方收取的本金、利息、罚息或逾期违约金，扣款失败的费用、违约金、实现债权的费用等款项；因甲方原因致使贷款人宣布贷款提前到期或者行使提前解除贷款合同权利，并由乙方承担担保责任的，甲方应向乙方支付相当于贷款本金数额之30%的违约金若乙方为甲方承担了连带保证责任，则有权足额向甲方追偿；追偿范围包括乙方以担保代偿款项、违约金以及乙方未追偿催收上述款项所产生的一切其他费用”。同日，被告宋良海（甲方）与杭州维仕金融服务有限公司（乙方）签订了合同编号E021005715100000036-3个人贷款服务与咨询合同，主要内容为：“手续费按贷款本金数额的2%计算，甲方应在放款日当日或放款日之前一次性支付手续费；甲方违反本合同项下的任何一期付款义务，则乙方有权宣布本合同提前到期或解除合同；自乙方宣布本合同提前到期或解除合同之日起三个工作日内，甲方应立即付清全部未付的服务费等费用；乙方宣布解除合同的，甲方除应立即付清全部未付的服务费等费用外，还应向乙方支付相当于服务费总金额30%的违约金”。2015年12月24日，被告在个人消费信托贷款借款借据上签名，贷款2万元，借款期限36个月。借款人在借款合同期限内若欲提前还清借款的，只能在借款合同履行还款9个月之后，且借款人应向杭州维仕金融服务有限公司提出书面申请；若核准同意，借款人应在核准同意之日的次月相对日之前，一次性足额支付合同约定的本金、利息、服务费担保费、其他已发生费用及金额等同于借款总本金3%+月利息+月服务费+月担保费的提前还款服务费。自核准日起，权利人或其受托人有权每日就上述提前还款总额发起扣款。若借款人未按约足额支付所有提前还款应付款项，则视为己取消提前还款。如提前还款取消，借款人应继续按原合同的约定在正常还款日履行还款义务。若此时每月正常还款日已经经过，仍视为逾期，借款人应当支付当期的罚息(或逾期违约金)及扣款失败手续费。上述合同签订后，2015年12月25日，中国对外经济贸易信托有限公司通过杭州维仕金融服务有限公司向被告实际放款19600元，提前扣除手续费400元。被告自2016年10月起未按期还款。中国对外经济贸易信托有限公司于2017年3月29日向被告发出解除合同通知书，并于2017年6月28日为原告出具已履行担保责任确认书，确认原告公司于2017年2月4日已经为被告的欠款履行了担保责任，代偿了被告拖欠的贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费，其中代偿拖欠本金14999.96元、拖欠利息540元、罚息135.3元，合计15675.3元。被告未支付原告所支出的代偿款，原告来院起诉。本院所确认的上述事实，有原告提供的申请表、个人消费信托贷款及服务合同、借款借据、贷款用途声明、扣款授权书、特别提示函、解除合同通知书、已履行担保责任确认书及明细，及原陈述笔录在案为凭，这些证明材料已经本院审查，可以采信。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，应视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告证明的案件事实予以认定。原告与被告及案外人对外经济贸易信托公司、杭州维仕金融服务有限公司的三份合同系各方当事人真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方均应按约履行。被告未按照约定履行偿还义务，原告作为连带责任保证人，承担保证责任后有权向被告进行追偿。但追偿的范围不应超过出借人通过诉讼可获得保护范围。本案中出借人在发放借款时以手续费名义扣除400元，其性质应属于利息在本金中预先扣除，偿还借款时，应当以实际发放数额为借款数额，但原告未经被告同意，自愿代为清偿该部分，剥夺了被告的抗辩权，其后果应当由原告自行负担，即原告就本金的追偿数额为14599.96元（拖欠本金14999.96元-400元）。民间借贷中利率的司法保护上限为月利率2%，原告代偿的利息540元，罚息135.34元，未超出法律规定范围本院予以支持。被告未按照约定履行偿还义务，构成违约。原告可依据约定要求被告承担违约责任，但原告代被告清偿债务后，违约金标准不应高于年利率24%,且最终支付数额应不超过原告诉讼的范围。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋良海于本判决生效后十日内向原告维仕担保有限公司支付代偿款15275.3元（其中本金14599.96元、利息540元，罚息135.34元）；二、被告宋良海于本判决生效后十日内向原告维仕担保有限公司支付违约金（以15275.3元为基数，自2017年4月10日起至实际付清之日止，按月利率2%计算，但最高不超过6000元）；三、驳回原告维仕担保有限公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费342元，减半收取171元，由被告宋良海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 员 冯国宝二〇一九年十一月六日代书记员 杨 爽