山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初4885号原告：招商银行股份有限公司太原分行，住所地太原市小店区南中环街265号国信嘉园18号楼，统一社会信用代码×××。负责人：马红霞，行长。委托代理人：邱莹，北京大成（太原）律师事务所律师。被告：孟莉，女，1966年3月25日出生，汉族，住太原市。被告：吕强，男，1964年8月7日出生，汉族，住太原市。被告：太原市三晋通物流有限公司，住所地太原市万柏林区物流市场北区15号，注册号140109200003412。法定代表人：吕强，总经理。原告招商银行股份有限公司太原分行与被告孟莉、吕强、太原市三晋通物流有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人邱莹到庭参加诉讼，被告孟莉、吕强、太原市三晋通物流有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告孟莉、吕强共同偿还原告贷款本金23867.26元。2、请求判令被告支付截止2018年8月13日的罚息1010.19元,并支付自2018年8月14日起至实际还清之日止依照合同约定产生的利息、罚息、复利。3、请求判令被告孟莉、吕强承担原告为实现债权所支付的相关费用其中律师代理费按应偿付本息总额的5%计算向原告支付。4、请求判令被告太原市三晋通物流有限公司对上述款项承担连带清偿责任。5、三被告承担本案的全部诉讼费、保全费等费用。事实和理由：2014年3月26日,原告与被告孟莉签订《个人授信协议》,约定原告为被告孟莉提供总额为40万元的可循环授信额度。基于上述协议,原告与被告孟莉于2014年3月26日签订了《个人贷款借款合同》及《零售贷款“自动转贷”协议书》,约定被告孟莉向原告贷款40万元,期限为12个月,年利率为12%,还款方式均为按月结息到期还本。原告在合同签订后依约向被告孟莉发放了40万元贷款,被告孟莉向原告出具了《个人贷款借款收据》。并开通自动转贷功能。2015年3月27日原告与被告孟莉签订了《个人贷款借款合同》及《零售贷款“自动转贷”协议书》,约定被告孟莉向原告贷款40万元,用于资金周转,期限为12个月,年利率为10.7%,还款方式均为按月结息到期还本。原告在合同签订后依约向被告孟莉发放了40万元贷款,被告孟莉向原告出具了《个人贷款借款收据》。并开通自动转贷功能。2016年3月2日,被告孟莉向原告提出贷款申请,被告作为保证人签字承担连带保证责任。原告与被告孟莉于2016年3月25日签订《个人贷款借款合同》、《个人贷款固定利率协议书》《个人贷款自主月供协议书》《零售贷款“自动转贷协议书”》,贷款种类是小微小额信用贷款,用途是借新还旧。约定被告孟莉向原告贷款30万元用于借新还旧,期限为2016年3月25日至2018年3月25日,年利率为11.2%,还款方式为自主月供一摊还期限(等额本息)。2016年3月25日,被告吕强向原告出具了《共同还款承诺书》承诺其作为共同债务人承担全部还款责任。之后,原告依约向被告孟莉发放了30万元贷款,被告孟莉向原告出具了《个人贷款借款收据》。被告太原市三晋通物流有限公司出具承诺函,同意自愿为上述贷款承担连带保证责任,并与原告签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》,约定对全部授信本金余额及其利息、罚息、复息、违约金、相关费用等承担连带保证责任。经原告多次催款,三被告不履行还款义务。为维护合法权益，原告诉至法院。被告孟莉、吕强、太原市三晋通物流有限公司经本院合法传唤未到庭，庭前亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告孟莉、吕强、太原市三晋通物流有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证等诉讼权利。原告向法庭依法提交了以下证据：证据一、《零售信贷申请表》、《个人授信协议》证明被告孟莉、吕强向原告申请贷款，原告为被告孟莉提供总额为40万元的可循环授信额度；证据二、2014年3月26日贷款的《个人贷款合同》、《个人贷款借款借据》、《零售信贷“自动转贷”协议书》，证明被告孟莉向原告贷款40万元、年利率为12%、原告已将40万元贷款支付至被告孟莉招行太原分行账户；证据三、2015年3月27日贷款的《零售贷款申请表》、《个人贷款合同》、《贷款用途申明书》、《个人贷款借款借据》、《零售信贷“自动转贷”协议书》,证明被告孟莉向原告贷款40万元、年利率为10.7%，若被告孟莉未能按期还本付息，原告可以提前收回已发放贷款的本息并要求被告孟莉支付相关费用、原告在签订合同时，已将合同中的免责条款对被告孟莉进行明示，被告孟莉已知晓并全面理解，原告已将40万元贷款支付至被告孟莉招行太原分行账户；证据四、《零售贷款申请表》、《共同还款承诺书》证明被告孟莉向原告提出贷款申请，用以借新还旧，被告吕强承诺作为共同还款人，被告太原市三晋通物流有限公司是本次借款保证人，被告太原市三晋通物流有限公司地址为太原市晋源区华旭物流西库9-10号库；证据五、2016年3月25日的《个人贷款借款合同》、《个人贷款固定利率协议书》、《个人贷款借款借据》、《个人贷款自主月供协议书》、《零售信贷“自动转贷”协议书》、《共同还款承诺书》证明被告孟莉向原告贷款30万元，用于借新还旧，年利率为11.2%，若被告孟莉未能按期还本付息，原告可以提前收回已发放贷款的本息并要求被告孟莉支付相关费用，原告在签订合同时，已将合同中的免责条款对被告孟莉进行明示，被告孟莉已知晓并全面理解。原告已将30万元贷款支付至被告孟莉招行太原分行账户，被告吕强承诺对该笔贷款共同还款；证据六、《承诺函》、《个人授信最高额不可撤销担保书》，证明被告太原市三晋通物流有限公司为被告孟莉的借款承担连带保证责任；证据七、关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款，证明原被告约定，太原市晋源区华旭物流西库9-10号库为被告送达地址；证据八、结婚证证明：被告孟莉、吕强的夫妻关系；证据九、欠款明细，证明被告孟莉、吕强尚欠原告贷款本金23867.26元未偿还，应当依据合同约定向原告支付利息、罚息、复息；证据十、委托代理合同，证明原告为主张债权，应当依据合同约定向代理律师支付本息总额5%的律师费，该部分费用应当由被告承担；证据十一、诉前保全费缴费票据、民事裁定书，证明原告为实现债权，向人民法院申请强制执行，并预交269元诉前保全费，根据合同约定及法律规定，该费用应当由各被告承担；证据十二、孟莉的招商银行户口历史交易明细表，证明原告已依据合同约定向被告孟莉的指定账户发放了30万元贷款，各被告仅偿还了部分贷款本息，应当根据合同约定向原告偿还剩余的贷款本息。以上证据经本院依法审查内容真实有效，本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：经被告孟莉申请,2014年3月26日,原告与被告孟莉签订《个人授信协议》(编号为8140325573003),约定原告为被告孟莉提供总额为40万元的可循环授信额度,授信期限为2014年3月26日至2019年3月26日。合同约定如授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的,授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收利息。基于上述协议,原告与被告孟莉于2014年3月26日签订了《个人贷款借款合同》及《零售贷款“自动转贷”协议书》,约定被告孟莉向原告贷款40万元,用于资金周转,期限为12个月,年利率为12%,还款方式均为按月结息到期还本。原告在合同签订后依约向被告孟莉发放了40万元贷款,被告孟莉向原告出具了《个人贷款借款收据》。并开通自动转贷功能。经被告孟莉申请,2015年3月27日原告与被告孟莉签订了《个人贷款借款合同》及《零售贷款“自动转贷”协议书》,约定被告孟莉向原告贷款40万元,用于资金周转,期限为12个月,年利率为10.7%,还款方式均为按月结息到期还本。原告在合同签订后依约向被告孟莉发放了40万元贷款,被告孟莉向原告出具了《个人贷款借款收据》，并开通自动转贷功能。2016年3月2日,被告孟莉向原告提出贷款申请,被告作为保证人签字承担连带保证责任。原告与被告孟莉于2016年3月25日签订编号为8160322355007的《个人贷款借款合同》、《个人贷款固定利率协议书》《个人贷款自主月供协议书》《零售贷款“自动转贷协议书”》,贷款种类是小微小额信用贷款,用途是借新还旧。约定被告孟莉向原告贷款30万元用于借新还旧,期限为2016年3月25日至2018年3月25日,年利率为11.2%,还款方式为自主月供一摊还期限(等额本息)。之后,原告依约向被告孟莉发放了30万元贷款,被告孟莉向原告出具了《个人贷款借款收据》。被告孟莉、吕强是被告太原市三晋通物流有限公司公司的两位股东,被告太原市三晋通物流有限公司出具承诺函,同意自愿为上述贷款承担连带保证责任,并与原告签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》,约定对全部授信本金余额及其利息、罚息、复息、违约金、相关费用等承担连带保证责任。贷款发放后,二被告未能按时足额还本付息,被告太原市三晋通物流有限公司未承担连带清偿责任。根据原告提供的欠费明细，证明截止2018年8月13日，被告孟莉尚欠原告贷款本金23867.26元，罚息1010.19元，合计24877.45元。另查明，被告孟莉与被告吕强系夫妻关系。2016年3月25日，被告吕强向原告出具了《共同还款承诺书》《承诺函》载明其作为共同债务人承担无限连带清偿责任。本院认为，原告招商银行股份有限公司太原分行与被告被告孟莉签订的《个人贷款借款合同》有当事人签字或盖章确认，系双方当事人真实意思表示，且尚无证据显示上述合同违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效。原告作为贷款方依约向被告孟莉履行了发放贷款的义务，但借款发放后，被告孟莉未全面履行偿还本息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条的规定，借款人应按照约定的期限返还借款；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。故原告要求被告孟莉清偿贷款本息24877.45元的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告吕强向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对上述债务承担承担无限连带清偿责任。故被告吕强应对被告孟莉的上述债务承担共同还款责任。被告太原市三晋通物流有限公司公司与原告签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定自愿为《个人贷款借款合同》项下全部债务承担连带保证责任。《个人授信最高额不可撤销担保书》为双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告主张被告太原市三晋通物流有限公司公司承担连带责任保证，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的律师费，因原告未提供实际发生律师费的相关凭证，故对原告的该项主张本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孟莉、吕强于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司太原分行截止2018年8月13日贷款本金23867.26元，罚息1010.19元，合计24877.45元。并支付从2018年8月14日起至借款本息付清之日止的利息（以未还贷款本金为基数按年利率16.8%计算）；二、被告太原市三晋通物流有限公司对被告孟莉、吕强所负债务及案件受理费、保全费承担连带保证责任；三、被告太原市三晋通物流有限公司承担担保责任后，有权就其清偿部分向被告孟莉、吕强追偿。二、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费422元、保全费269元由被告孟莉、吕强负担（此款原告已预缴）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 王跃先人民陪审员 李熙强人民陪审员 庞 健 二〇二〇年二月二十日书 记 员 薛艳芳附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。