文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初28484号原告：重庆双色物资有限公司，住所地重庆市渝中区黄杨路******，统一社会信用代码91500103MA60FYYE3W。法定代表人：潘登，该公司经理兼执行董事。委托诉讼代理人：何深辉，重庆万忠律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈海龙，重庆霁深律师事务所律师。被告：彭宁，男，汉族，1963年2月23日出生，住重庆市九龙坡区。被告：何泽凤，女，汉族，1963年2月4日出生，住重庆市九龙坡区。原告重庆双色物资有限公司（以下简称双色公司）诉被告彭宁、被告何泽凤追偿权纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法由审判员潘明心独任审判，适用简易程序于2019年11月18日公开开庭进行了审理，柯彧担任法官助理，书记员刘赟担任法庭记录。原告双色公司的委托诉讼代理人何深辉、陈海龙到庭参加诉讼，被告彭宁、被告何泽凤经本院依法送达开庭传票，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告双色公司向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告彭宁、被告何泽凤共同偿还原告双色公司欠款本金349820.81元、逾期保险费7644.53元、违约金151812.64元（违约金以代偿金额349820.81元为基数，从2017年11月28日计算至2019年9月19日止），并支付自2019年9月20日起至付清之日止，以欠款本金为基数按年利率24%计算的违约金；二、判令被告彭宁、被告何泽凤承担律师费30000元；三、判令原告双色公司对被告彭宁、被告何泽凤提供抵押的位于重庆市九龙坡区xxxx号房屋（房地产权证：105房地证2010字第xxxx号）折价或拍卖、变卖所得价款在前述第一项和第二项请求范围内享有优先受偿权；四、判令被告彭宁、被告何泽凤承担本案诉讼费用。事实与理由：被告彭宁与被告何泽凤系夫妻关系。2016年6月3日，被告与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）签订了《授信及借款合同》，约定由金安小贷公司授信被告526000元贷款额度，授信期限为2016年6月3日至2021年6月3日，并对相关权利义务及违约责任进行了相关约定。同日，被告与平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠公司）签订了《最高额委托担保合同》，约定由平安普惠公司就被告与金安小贷公司签订的《授信及借款合同》提供连带责任保证担保；同日，被告与平安普惠公司又签订《最高额反担保抵押合同》，约定被告将其名下的位于重庆市九龙坡区杨家坪西郊路17号1幢4-3#号房屋抵押给平安普惠公司，并于2016年6月6日办理了不动产登记证明。相关合同签订后，金安小贷公司于2016年6月8日向被告发放贷款510220元。在合同履行过程中，因被告出现资金周转困难，在按时归还部分款项后，后续款项未能按时归还，故依据上述合同约定，平安普惠公司代被告向金安小贷公司偿还了349820.81元。2017年11月28日，平安普惠公司履行代偿义务后多次向被告进行了催收，但被告仍未履行还款义务，为减少损失，平安普惠公司于2019年9月26日将该笔债权依法转让给了原告双色公司，双方签订了《债权转让协议》，并于2019年9月29日向被告送达了债权转让通知书。原告双色公司认为，被告与平安普惠公司之间的债权债务关系合法有效，该债权具备转让的条件，现原告双色公司与平安普惠公司依法履行债权转让手续合法取得了对被告的债权，被告应依法承担相关还款的法律责任。为维护自身合法权益，原告双色公司依法提起诉讼，望判如所请。被告彭宁未答辩。被告何泽凤未答辩。庭审中，原告双色公司围绕诉讼请求依法提交了《额度动用申请表》、《授信及借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》、《承诺书》、《公证书》、不动产登记证明、还款表、《代偿金额说明》、转款回单、《履行保证责任证明书》、《债权转让协议》及转款回单、快递签收截图、《法律事务委托合同》及付款回单等证据，被告彭宁、被告何泽凤未予质证，上述证据具备真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月3日，被告彭宁（借款人）与金安小贷公司（出借人）签订《授信及借款合同》，约定由出借人向借款人提供授信金额526000元，授信期限60个月，自2016年6月3日起至2021年6月3日止，借款人在授信有效期内可通过向出借人提交《额度动用申请表》申请借款，出借人审核通过后将借款发放至借款人在平安易贷APP所绑定的收款账户；本合同项下借款由保证人根据其与出借人签订的《最高额保证合同》，在其担保范围内承担连带保证责任，还款期限为36个月，年利率为9.2%；从借款实际发放日起（含本日）按月计息，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360,至借款全部结清日止；借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止；发生变更住所、联系地址、经营事项或工作单位等事项时，借款人应于有关事项变更后三日内书面通知出借人，若未履行通知义务，则本合同记载的联系地址仍为有效送达地址，向该地址发送的文件均视为送达有效；本合同双方均应履行本合同所约定的义务，若乙方不履行或不完全履行本合同所约定义务，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用；借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任；借款人违反本合同约定的其他义务或发生其他影响其偿债能力的事件，出借人有权宣布本合同项下已发放的全部借款提前到期，借款人应在收到出借人要求提前到期通知的合理期限内足额归还本合同项下欠付的所有应付未付的款项，对未在该期限内归还的款项，出借人有权按逾期天数计收罚息；同日，被告彭宁向金安小贷公司出具《额度动用申请表》，申请动用金额526000元，动用期限36个月，年利率9.2%，月担保费率0.4%，一次性手续费3%。同日，被告彭宁（甲方）与平安普惠公司（乙方）签订《最高额委托担保合同》，约定乙方受甲方委托为甲方与出借人签订的上述合同项下在2016年6月3日至2021年6月3日期间发生的借款在最高额本金金额为526000元的范围内向出借人提供连带责任保证担保，保证担保的范围为甲方作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项，保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算；甲方确认，当发生债务人的任何一期应付款项逾期满80日时或当发生本合同项下约定事项而由债权人宣布贷款提前到期但债务人未在要求的时限内结清债务时，乙方应向出借人承担保证担保责任，无论出借人是否另行申请或提出要求；甲方同意乙方有权收取担保费，从每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额*月担保费率，还款期限为36个月，月担保费率0.4%;从乙方承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至乙方偿还全部款项；甲方将其所有及有处分权的房地产抵押给乙方作为反担保；甲方承诺本合同记载的联系地址为其有效的送达地址，如该地址发生变更应在变更后三日内书面通知乙方，若未履行通知义务，则本合同记载的联系地址仍为有效送达地址，向该地址发放的文件均视为送达有效；乙方履行保证责任后有权向甲方（包括其财产的继承人、受遗赠人）追偿乙方代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等，以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等，甲方应在乙方履行担保责任（即乙方将追偿款项支付至出借人银行账户之日）后向乙方支付全部追偿款项；乙方可将代偿后取得的债权转让给第三方，甲方不得拒绝对第三方履行本合同项下的义务；乙方履行保证责任后，甲方应自乙方履行担保责任（即代偿）之日起，以乙方代偿金额为基础，按每日1‰的标准向乙方支付代偿滞纳金，甲方未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，甲方应当承担乙方为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，金安小贷公司（甲方）与平安普惠公司（乙方）签订《最高额保证合同》，约定为担保上述《授信及借款合同》项下债务的履行，乙方愿意向债权人提供连带责任保证担保，担保债权最高本金余额为526000元，在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权；保证期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算；若借款人在主合同约定的付息日或还本日未按约定向甲方进行清偿，则无论甲方是否向乙方发出债务履行催告通知，乙方都应在主合同约定的付息日或还本日起第八十一日按本合同约定承担担保责任，即乙方将向甲方发出代偿通知告知其履行担保责任；乙方向甲方发出代偿通知之日为代偿日；若发生本合同项下约定事项而由债权人宣布全部贷款提前到期，或者当发生政策性原因或其他突发事件导致债权人单方提前终止本合同，但债务人未在要求的时限内结清债务时，乙方应向甲方承担保证责任，无论甲方是否另行申请或提出要求。同日，被告彭宁、被告何泽凤（甲方、抵押人）与平安普惠公司（乙方、抵押权人）签订《最高额反担保抵押合同》，约定借款人被告彭宁委托乙方为其在上述借款合同项下的债务承担连带责任保证担保，甲方自愿以重庆市九龙坡区xxxx号房屋（房地产权证：105房地证2010字第xxxx号）向平安普惠公司提供抵押反担保，抵押期限自2016年6月3日至2021年6月3日，担保最高本金金额为526000元，抵押担保范围包括乙方根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用[包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用]以及借款合同项下其他到期应付的款项）、借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方为追偿、催收上述款项所发生的其他一切费用）、乙方为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；甲方承诺本合同记载的联系地址为其有效的送达地址，如该地址变更应在变更后三日内书面通知乙方，若未履行通知义务，则本合同记载的联系地址仍为有效送达地址，向该地址发送的文件均视为送达有效；乙方已履行保证合同项下的担保责任或借款人未履行其在委托担保合同项下的任何到期债务，乙方有权行使抵押权，并可以与甲方协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2016年6月6日，平安普惠公司与被告彭宁、被告何泽凤就抵押房屋办理了抵押登记手续。上述合同签订后，金安小贷公司于2016年6月8日向被告彭宁发放贷款526000元，贷款期限36个月，到期日为2019年6月8日；月贷款利率0.77%，担保费率0.4%，每月2104元；因被告彭宁自2017年8月9日起出现逾期，未履行还款义务，平安普惠公司于2017年11月28日向金安小贷公司履行保证责任，代偿了被告彭宁在《授信及借款合同》项下的全部债务共计349820.81元，上述代偿金额中包括剩余本金338429.47元、期内未付利息8891.97元、罚息2499.57元；金安小贷公司于同2019年10月30日向平安普惠公司出具了《履行保证责任证明书》，称：“因借款人彭宁未按期还款，平安普惠公司已根据《最高额保证合同》于2017年11月29日向金安小贷公司代偿本息合计349820.81元，保证责任已全部履行完毕。”2019年9月26日，平安普惠公司（甲方）与原告双色公司（乙方）签订《债权转让协议》，约定由乙方支付对价，受让甲方因履行保证责任对债务人彭宁享有的债权及其附属权益[债权明细表中]载明截至2019年9月19日，理赔款为349820.81元、逾期担保费为7644.53元、抵押物重庆市九龙坡区xxxx号房屋、违约金费率24%（从理赔之日起，以理赔金额为基数计算），主债权是指甲方基于为主债务人代偿债务后，依据担保合同向主债务人追偿而享有的并依法可向乙方转让的代偿款、逾期担保费、滞纳金以及实现债权费用等全部权益；双方确认债权转让价款，乙方确认于2019年9月26日一次性将转让价款支付给甲方指定账户。2019年9月29日，原告双色公司向平安普惠公司支付了转让价款。此后，原告双色公司向被告彭宁发出了《债权转让通知书》，向其告知了上述债权转让事宜，并与重庆万忠律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定原告双色公司委托该所为原告双色公司与彭宁借款诉讼纠纷一案一审程序中提供法律服务，担任代理人，后于2019年10月29日向该所支付律师费30000元。2019年10月18日，原告双色公司向本院提起本案诉讼。庭审中，原告双色公司陈述，理赔款349820.81元中包括剩余本金338429.47元、期内未付利息8891.97元、罚息2499.57元，其中利息8891.97元为2017年9月、10月、11月三期以及2017年11月8日至2017年11月27日期间的未付期内利息，罚息2499.57元是上述时间段内以未付本金为基数按罚息利率计算的，其主张的逾期保险费7644.53元是被告尚欠平安普惠公司的2017年9月、10月、11月的担保费，并主张自代偿之日即2017年11月28日起至清偿之日止，以代偿金额348982.81元为基数按年利率24%的标准计算的违约金。本院认为，被告彭宁与金安小贷公司签订的《授信及借款合同》以及被告彭宁与平安普惠公司签订的《最高额委托担保合同》、被告彭宁、被告何泽凤与平安普惠公司签订的《最高额反担保抵押合同》等均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。金安小贷公司在发放贷款后，被告彭宁未能按时偿还贷款本息，导致平安普惠公司按照其与被告彭宁签订的《最高额委托担保合同》以及与金安小贷公司签订的《最高额保证合同》的约定进行了代偿，故平安普惠公司有权要求被告彭宁归还代偿款项，且有权根据合同约定要求被告彭宁支付欠付的担保费及以全部代偿款为基数，自代偿之日起清偿之日止，按年利率24%计算的违约金。现原告双色公司已依法受让了平安普惠公司对案涉债权及其附属权益，同时，受让人向债务人履行了通知义务，故本院认定该债权转让行为有效。关于代偿金额的问题。平安普惠公司应在被告彭宁与金安小贷公司之间合法的债权债务范围内进行代偿，即被告彭宁所欠金安小贷公司的本金、利息及罚息应依法计算，不得超出法律规定，经审查，平安普惠公司代偿的349820.81元中包含本金338429.47元、利息8891.97元、罚息2499.57元，上述本金、利息、罚息的计算符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于欠付担保费的要求，符合《最高额委托担保合同》的约定。根据《中华人民共和国合同法》第八十一条规定：“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该权利专属于债权人自身的除外。”综上，本院支持被告彭宁向原告双色公司支付代偿款349820.81元、逾期保险费7644.53元，并支付以349820.81元为基数，自2017年11月28日起至清偿之日止按年利率24%计算的违约金。关于律师费的问题。《最高额委托担保合同》，被告彭宁未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，应当承担平安普惠公司为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。现被告彭宁逾期还款的行为已构成违约，原告双色公司已经举示其为追究被告彭宁的违约责任而实际支付了律师费的证据，该费用的承担有合同约定且符合法律规定，故对原告双色公司的该项诉讼请求予以支持。关于抵押责任的问题。根据《最高额反担保抵押合同》约定，被告彭宁、被告何泽凤自愿以二人共有的位于重庆市九龙坡区xxxx号房屋（房地产权证：105房地证2010字第xxxx号）向平安普惠公司提供抵押反担保，抵押担保范围包括平安普惠公司根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项…平安普惠公司为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用…平安普惠公司已履行保证合同项下的担保责任或借款人未履行其在委托担保合同项下的任何到期债务，平安普惠公司有权行使抵押权。现被告彭宁未向金安小贷公司归还贷款本息导致平安普惠公司承担了担保责任，且双方已就约定房产办理了抵押登记手续，故平安普惠公司就案涉房产已享有现实的抵押权，平安普惠公司有权实现抵押权；现原告双色公司已受让了平安普惠公司的权利，就抵押房产在被告彭宁应承担的债务范围内享有优先受偿权，对原告双色公司的相关诉讼请求，本院依法予以支持。关于被告何泽凤的责任问题。原告双色公司举示了被告彭宁与被告何泽凤的结婚证复印件以及被告何泽凤出具的《承诺书》，证明被告何泽凤知悉被告彭宁的贷款事宜，并确认其与平安普惠公司签订的《最高额反担保抵押合同》的真实性及夫妻关系的真实性，但原告双色公司就二人夫妻关系的证明仅提供了结婚证复印件，其内容无法证明贷款及代偿事实发生在二人夫妻关系存续期间，更没有证据证明被告何泽凤有愿意共同承担该笔的意思表示，故本院对原告双色公司要求被告何泽凤对被告彭宁的债务承担共同还款责任的诉讼请求不予支持。被告彭宁、被告何泽凤经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》、第三十三条、第三十九条、第四十一条、第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告彭宁自本判决书生效之日起十日内向原告重庆双色物资有限公司支付代偿款349820.81元、逾期保险费7644.53元，并支付以349820.81元为基数，自2017年11月28日起至清偿之日止按年利率24%计算的违约金；二、被告彭宁自本判决书生效之日起十日内向原告重庆双色物资有限公司支付律师费30000元；三、原告重庆双色物资有限公司对被告彭宁、被告何泽凤名下位于重庆市九龙坡区xxxx号房屋（房地产权证：105房地证2010字第xxxx号）房产享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述第一项的债权范围内优先受偿；四、驳回原告重庆双色物资有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。本案案件受理费9193元，减半收取计4596元，由被告彭宁、被告何泽凤共同负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 潘明心二〇一九年十一月二十二日法官助理 柯 彧书 记 员 刘 赟