湖北省咸宁市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂12民终1349号上诉人（原审被告）：葛美丽，女，1978年6月27日生，汉族，湖北省通城县人，住通城县。委托诉讼代理人：吴正大，男，1973年1月8日生，汉族，湖北省通城县人，住通城县，系葛美丽之夫。委托诉讼代理人：吴熊龙，通城县麦市法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：垫富宝投资有限公司，住所地河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人：耿君彩，系该公司总经理。委托诉讼代理人：郭昕瑞，系该公司员工。委托诉讼代理人：杜江，系该公司员工。上诉人葛美丽因与被上诉人垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）民间借贷纠纷一案，不服湖北省通城县人民法院（2019）鄂1222民初1301号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年8月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。葛美丽上诉请求：1.撤销原审判决，发回重审或查清事实后依法改判；2.一审、二审案件诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：1.一审认定事实错误，自己跟垫富宝公司业务员黎志刚说过不办这笔借款，后来自己也没有拿过这笔钱，更没有还款。2.一审庭审时，通过电话与黎志刚核实，该笔借款被上诉人转借给杜珍，应由杜珍偿还。垫富宝公司答辩称，一审查明事实清楚，葛美丽说一审与黎志刚核实该笔借款垫富宝已经转借给杜珍，但是一审并没有认定，葛美丽上诉理由不能成立。垫富宝公司向一审法院起诉请求：1.判令葛美丽支付垫富宝公司垫付本金33162.72元；2.判令葛美丽向垫富宝公司支付违约金2083.3元（计算至2018年1月11日止），要求葛美丽承担至实际付清之日据实计算违约金；3.判令葛美丽承担本案的诉讼费用及支付律师费用。一审法院认定事实：2017年，垫富宝公司（甲方）与葛美丽（乙方）签订《垫付宝领用合约》，葛美丽获得垫付卡卡号（营业执照号）为8011157501749343的垫付宝会员资格。双方约定：乙方自愿在甲方指定网络平台——垫付宝网站注册成为会员，授权垫付宝网站按照乙方在网上的指令进行操作，乙方不可撤销地承诺完全遵守本合约。垫付宝网站的各项规则及网页提示：甲方及垫付宝网站为每一会员网上授予垫付金账户，垫付宝账户是识别垫付宝会员身份的账号，垫付卡卡号是会员在垫付宝网站进行交易结算、收款、还款、提现的账户识别码。甲方根据乙方向垫付宝网站所提供的资料及自身实际情况，向乙方授予一定的信用额度，该额度用于乙方到垫付宝会员处消费使用；乙方使用垫付宝账户内的信用额度消费，就对甲方负有偿还垫付款项的义务；乙方使用信用额度进行消费后，甲方替乙方垫付消费款项支付给垫付宝卖方会员，乙方按约定将垫付款定期归还甲方；乙方同意按照垫付宝网络上明确的还款期限及还款方式，按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项；乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项及其他款项的，应按其欠款总额为10%向甲方交纳当月违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期一日按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金。《垫付宝领用合约》签订后，2017年3月26日，葛美丽在商户湖北飞龙电子有限公司处消费50000元。垫付宝公司按葛美丽指令垫付了消费款。后葛美丽归还垫富宝公司16837.28元，尚欠33162.72元逾期未还。一审法院认为，垫富宝公司与葛美丽签订的《垫付宝领用合约》系双方当事人的真实意思表示，对双方具有法律效力。葛美丽在垫付宝卖方会员处进行消费后，垫富宝公司直接垫付消费款项给垫付宝卖方会员，后由葛美丽按约定将垫付款按期归还给垫富宝公司。垫富宝公司要求葛美丽支付违约金的诉讼请求，因原、被告之间的民事行为实为民间消费借贷，我国法律对违约金的最高限度并没有明确规定，但根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第一百二十一条规定，“当事人约定的定金数额超过主合同标的额百分之二十的，超过的部分，人民法院不予支持。”违约金超过的部分，比照处理，超过主合同标的额的百分之二十部分不予支持。本案中双方对违约金的约定总计已经超过法律规定上限，对于超过部分，本院不予支持。葛美丽辩称此笔消费并未由本人实际消费，不应负还款责任。《垫付宝领用合约》由双方签订后，双方未撤销合同，且在实际消费中由葛美丽用预留的手机号码确认验证码，由葛美丽确认消费行为，故应由葛美丽承担其法律责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第一百二十一条规定，判决：一、由葛美丽在本判决生效后三十日内清偿下欠垫富宝投资有限公司人民币33162.72元及违约金（以33162.72元为本金从2018年3月26日至执行完毕之日止按年利率24%计算违约金）；二、驳回垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。当事人应当按照判决书规定的期限履行金钱给付义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费630元，由葛美丽负担。二审诉讼中，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。葛美丽提交了一份录音证据，证明钱杜珍用了，也是杜珍在还钱。垫富宝公司质证认为垫富宝公司不会把葛美丽的借款转借给他人，这种转借没有法律效力，也不可能发生。本院认为，借款如何使用，借款人享有支配权，葛美丽提供的证据仅能证明葛美丽没有使用借款，还款也不是葛美丽，并不能证明其没有向垫富宝公司借款，该证据与本案待证事实不具有关联性，本院不予认定。经二审审理查明，一审判决查明的事实属实，本院继续予以确认。本案的争议焦点为：葛美丽与垫富宝公司的民间借贷关系是否已成立？本院认为，垫富宝公司通过网络平台，为买方会员向卖方会员垫付消费款，实际上是通过垫付消费金额的方式实现资金出借给买方会员之目的，结合本案，垫富宝公司与会员买方葛美丽之间实际上构成民间借贷关系。民间借贷法律关系成立，一是需要出借人与借款人达成借款合意，二是需要发生借贷行为。在网络借款模式下，如何确认借贷行为是否发生，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定：具有下列情形之一，可以视为具备合同法关于自然人之间借款合同的生效要件：①以现金支付的，自借款人收到借款时；②以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时。根据上述司法解释规定，以资金到达借款人账户时为借贷合同生效要件。本案中，垫富宝公司以垫付消费款实现资金出借目的，认定资金出借行为应当以垫付消费款项为依据。葛美丽上诉称其没有办理借款，该笔借款垫富宝转借给了案外人杜珍，应当由杜珍还款。本院认为，其一，葛美丽与垫富宝公司签订了《垫付宝（垫付卡）领用合约》，垫富宝公司为葛美丽办理了有一定信用额度的信用账号，双方之间具有借贷合意。其二，湖北飞龙电子有限公司向葛美丽发起交易时，垫富宝公司向葛美丽手机发送了动态交易验证码，庭审中葛美丽承认收到过该交易验证码，并将该交易验证码告知了案外人黎志刚，网络平台必须输入了验证码才能够完成交易，葛美丽告知他人验证码的行为即应当视为其本人对买卖交易的认可。垫富宝公司系根据葛美丽的消费垫付款项，完成了涉案借款转账交付。其三，垫富宝公司为买方垫付消费金额，按照合同约定，即买方交易成功后，垫富宝公司将消费额度划拨给商户。至于湖北飞龙电子有限公司是否提现、其与垫富宝公司之间有关手续费如何约定、案外人杜珍是否是涉案借款的实际使用人与还款人，均不影响垫富宝公司与葛美丽之间成立民间借贷法律关系。根据合同的相对性原则，葛美丽作为借款人应当向出借人垫富宝公司返还借款。综上所述，一审认定的事实清楚，适用法律正确，审判程序合法，处理并无不当。上诉人的上诉理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费630元，由葛美丽负担。本判决为终审判决。审判长 王 力审判员 涂海兰审判员 张 涛二〇一九年十一月二十八日书记员 李常俊附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；