广西壮族自治区钦州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂07民终18号 上诉人（原审被告）：广西长融置业有限公司，住所地钦州市扬帆北大道**。 法定代表人：马良，董事长。 委托诉讼代理人：邓光，广西政大律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈业明，广西政大律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司钦州市向阳支行，住所地钦州市向阳路**。 负责人：梅传武，该支行行长。 委托诉讼代理人：丁智勇，男，汉族，1960年10月16日出生，中国工商银行股份有限公司职员，住广西钦州市钦**。 委托诉讼代理人：温冬梅，女，壮族，1990年12月5日出生，中国工商银行股份有限公司职员，住广西钦州市钦**。 原审被告：张诗，男，1986年8月8日出生，汉族，钦**人，住所地：钦州市钦**。 上诉人广西长融置业有限公司因与被上诉人中国工商银行股份有限公司钦州市向阳支行、原审被告张诗金融借款合同纠纷一案，不服钦州市钦南区人民法院（2018）桂0702民初1715号民事判决，向本院提出上诉。本院于2019年1月7日立案受理后，依法组成合议庭，公开进行了审理。上诉人广西长融置业有限公司的委托诉讼代理人邓光、被上诉人中国工商银行股份有限公司钦州市向阳支行的委托诉讼代理人丁智勇、温冬梅到庭参加诉讼。原审被告张诗经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 上诉人广西长融置业有限公司上诉请求：1、撤销钦州市钦南区人民法院（2018）桂0702民初1715号民事判决第一项、第三项；2、改判上诉人在本案中不承担责任；3、诉讼费由被上诉人、原审被告负担。事实和理由：一、一审法院认定事实不清。被上诉人提交的《宣告贷款提前到期通知书》没有张诗的签字回单，不能证明已经送达给张诗。二、被上诉人的诉讼请求不当。如果《宣告贷款提前到期通知书》没有送达给张诗，那么被上诉人就不能请求偿还全部款项，除非是在一审中请求解除合同，但被上诉人没有请求解除合同。本案不是确认之诉，被上诉人请求确认合同效力，诉请不当。合同是否有效由法院在裁判中作出分析和认定，不是诉请法院作出裁判。借款合同中部分属于霸王条款，违反法律规定的部分应属于无效。被上诉人诉请整个借款合同有效不当。三、上诉人的担保责任属于附解除条件的保证。根据涉案的合同第10条、第54条的约定，上诉人的保证属于阶段性连带担保责任。当涉案房屋取得了所有权证、办妥了抵押登记手续时，上诉人的责任相应免除。四、被上诉人为了自己利益，违反合同义务，怠于履行合同义务。涉案的《个人购房借款/担保合同》第14条约定了借款人违约的情形，自2016年11月11日至2018年3月29日，张诗处于无法按期偿还贷款本息的状态，被上诉人从上诉人保证金账户中扣款7次，合计57684.24元。张诗违约持续16个月，被上诉人未采取有效措施，只是扣上诉人的保证金，损害了上诉人权益。被上诉人同时怠于办理正式抵押登记手续。办理抵押登记手续的主体是被上诉人和张诗。被上诉人明知本案房屋能够办理抵押登记，仍拒不办理。涉案房屋2015年5月12日办理了产权证书，2015年12月8日被钦州市钦南区人民法院查封一年，到期后2017年3月21日再次被查封。上诉人催促被上诉人办理抵押登记手续，但是被上诉人没有办理。目前涉案房屋已经被法院拍卖。被上诉人没有积极履行办理抵押登记手续，对抵押未成功应承担过错责任，应承担由此引起的法律后果。被上诉人怠于履行合同义务，故意阻止担保合同解除条件的成就，因此上诉人与被上诉人之间约定的担保合同解除条件应当视为已经成就，上诉人的保证责任已经消灭，对本案不应承担责任。请求二审法院改判驳回被上诉人对上诉人的诉讼请求。 被上诉人辩称：一、一审法院认定事实清楚，适用法律正确。根据本案涉及的《个人购房借款/担保合同》第三十六条约定，我行已经寄送相关文件，即视为送达。二、我行提出的诉讼请求并无不当。首先确认合同有效，要求上诉人和原审被告承担合同责任符合法律规定。三、被上诉人没有违反合同约定，没有怠于履行合同义务。合同明确约定上诉人承担阶段性连带保证责任，担保责任至我行收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书后免除。本案中，涉案的抵押物至今未办理正式抵押登记，我行也没有收到正式抵押登记证书，上诉人的保证责任未解除。原审被告张诗违约，我行扣除了上诉人的保证金用于还贷，我行没有怠于履行合同义务。被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应该按照约定实现债权。没有约定或者约定不明的，第三人提供物的担保的债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。四、我行未怠于办理抵押登记手续，是上诉人一直没有将房屋所有权证书交给我行。未办理抵押登记手续的责任在于上诉人，上诉人应按合同约定承担担保责任，请求二审法院驳回上诉，维持原判。 中国工商银行股份有限公司钦州市向阳支行向一审法院起诉请求：1、确认原告与两被告于2013年11月26日签订的编号A：[房信购]字[钦州]行[/]支行[2013]年[1721]号《个人购房借款／担保合同》有效。2、判令被告张诗偿还已经提前到期的贷款本金476354.28元及利息1950.1元，合计478304.38元（利息暂计至2018年4月21日，以后按合同约定至贷款清偿完毕为止）；3、判令原告对被告张诗的贷款抵押物[抵押登记证明：预购商品房贷款抵押登记证明（预201309158号）]享有优先受偿权；4、判令被告广西长融置业有限公司对上述2项债务承担连带清偿责任。5、判令两被告共同承担本案所有诉讼费用。 一审法院认定事实：2013年11月26日，被告张诗与原告签订了编号A：[房信购]字[钦州]行[／]支行[2013]年[1721]号《个人购房借款／担保合同》，贷款金额为人民币50.8万元，贷款期限为30年，用于购买钦州市扬帆北大道8号长融人和春天C区9栋1-1801号房，被告张诗以购买的房屋为上述贷款提供抵押担保，被告广西长融置业有限公司也在《个人购房借款／担保合同》签字盖章，为被告张诗的贷款提供阶段性担保责任。2013年12月20日，原告与被告张诗办理了预购商品房贷款抵押登记证明（预201309158号）。2013年12月12日，原告依合同约定将贷款金额50.8万元发放至被告张诗指定的账户。但是合同签订后，被告张诗并没有按合同的约定履行还款义务，截止到2018年4月21日，被告张诗逾期1次，累计逾期26期履行义务，共欠本金478304.38元，利息1950.1元，合计478304.38元。鉴于被告张诗已经违约，原告于2018年5月10日向被告张诗送达了《宣布贷款提前到期通知书》，要求被告张诗全部履行支付贷款义务。2018年7月3日原告向法院提起民事诉讼，请求判如所请。 一审法院认为，原告与被告签订的编号A：[房信购]字[钦州]行[／]支行[2013]年[1721]号《个人购房借款／担保合同》是当事人真实意思表示且不违反法律规定，为有效合同，各方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按合同将借款本金人民币508000元打入了被告张诗指定的账号内，已经履行了出借的义务，但被告张诗在借款后不按合同约定支付足额的本息，违反了合同的约定，原告依据借款合同约定，请求被告张诗全部履行支付借款本金及支付逾期付款利息以及要求被告广西长融置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有理，该院予以支持。原告主张对被告张诗用于预购房贷款抵押登记证明（预201309158号）的房屋享有优先受偿权不符合法律规定，该院认为，依据物权法的规定预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效，即抵押权预告登记的目的并非实现抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为本案商品房抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满须办理抵押登记的请求权，而不是对商品房享有现实的抵押权。原告请求优先受偿权的诉求，不符合法律规定，该院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、一百八十七条的规定，判决：一、确认原告中国工商银行股份有限公司钦州市向阳支行与被告张诗、被告广西长融置业有限公司于2013年11月26日签订的编号A：[房信购]字[钦州]行[／]支行[2013]年[1721]号《个人购房借款／担保合同》有效；二、被告张诗偿还原告中国工商银行股份有限公司钦州市向阳支行尚欠的贷款本金476354.28元及利息（利息计算办法：截止至2018年4月21日止，利息为1950.1元；从2018年4月22日至还清债务之日止，利息按编号A：[房信购]字[钦州]行[／]支行[2013]年[1721]号《个人购房借款／担保合同》约定计付，直至还清债务止）；三、被告广西长融置业有限公司对上述第二项判决被告张诗的所欠债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司钦州市向阳支行的其他诉讼请求。案件受理费4337元，诉讼保全费2912元，合计7249元，由被告张诗、广西长融置业有限公司共同负担7019元。 本院二审期间，当事人均未提交新证据。经二审审理查明，一审查明事实属实，本院予以确认。 综合诉辩双方分歧意见，本案的争议焦点为：上诉人对原审被告张诗尚欠中国工商银行股份有限公司钦州市向阳支行的借款本金和利息应否承担连带清偿责任。 本院认为，原审被告张诗与被上诉人签订《个人购房借款／担保合同》（编号A：[房信购]字[钦州]行[／]支行[2013]年[1721]号），上诉人广西长融置业有限公司作为保证人在合同上盖章确认，该合同是各方当事人真实意思表示，没有违反法律法规强制性规定，合法有效，当事人均应按照合同的约定全面诚信履行自己的义务。被上诉人按照合同约定发放贷款后，原审被告张诗多次违反合同约定，逾期归还借款本金和利息，已经构成了违约。被上诉人依照涉案的《个人购房借款／担保合同》的第十四条“违约及违约责任”14.2第（4）项的约定，宣布该合同贷款到期，要求借款人张诗立刻清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被上诉人请求原审被告张诗支付尚欠的借款本金、利息及要求上诉人广西长融置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和合同的约定，本院予以支持。上诉人广西长融置业有限公司主张被上诉人怠于办理抵押登记手续，但是上诉人没有证据证明其已经将涉案的房屋产权证书交给了被上诉人，也没有充分证据证明被上诉人怠于办理登记手续，因此，上诉人该主张，本院不予支持。 综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费8475元，由上诉人广西长融置业有限公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  陈 成 审 判 员  李夏冰 审 判 员  文其谦 二〇一九年二月二十六日 法官助理  雷宇宏 书 记 员  苏 芸