河北省安平县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）冀1125民初2016号 原告：河北玛世电子商务有限责任公司。住所地：安平县信息大楼二楼。 法定代表人：安彦年，该公司总经理。 委托代理人：崔双成，男，汉族，1970年3月27日出生，该公司工作人员。 委托代理人：马千林，男，汉族，1982年1月28日出生，该公司工作人员。 被告：赵洪军，男，1973年12月31日出生，汉族，住河北省张家口市宣化区。 被告：闪丽娟，女，1978年4月7日出生，回族，住河北省张家口市宣化区。 二被告委托代理人：施侠，男，河北海龙律师事务所律师，代理权限一般代理。 被告：龚长江，男，1974年8月10日出生，汉族，住河北省张家口市涿鹿县，借款担保人。 原告河北玛世电子商务有限责任公司与被告赵洪军、闪丽娟、龚长江追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并依法向被告赵洪军、闪丽娟、龚长江送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律手续，并于2019年1月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人崔双成、马千林、被告赵洪军、闪丽娟及其委托代理人施侠到庭参加诉讼，被告龚长江经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告河北玛世电子商务有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵洪军、闪丽娟共同归还借款本金97200元，以及逾期后的利息、罚息。2、判令被告龚长江对上述借款本金和逾期后的利息、罚息承担连带保证责任。3、判令被告承担全部诉讼费用。事实与理由：被告赵洪军于2015年7月9日通过我公司的“融贷通赢”金融服务平台借款人民币100000元，用于资金周转，借款期限为6个月（自2015年7月9日至2016年1月9日），有借款合同（合同标号3113）、借条、资金结算账单；闪丽娟为共同还款人，有共同还款人承诺书；龚长江为借款担保人，有第三方担保合同。借款于2016年1月9日已到期，根据合同约定，借款人应按月支付利息和服务费、到期归还本金，但截至合同到期，被告尚欠1个月的利息和服务费没有支付，也未按期归还本金。经我公司业务人员多次催要，被告归还借款5000元，尚欠本金97200元至今未还。被告赵洪军不按约定履行合同，拒不归还借款，闪丽娟作为共同还款人也拒绝承担还款责任，担保人龚长江也未履行担保义务。借款到期后，我公司已按合同约定替被告赵洪军垫付了借款本金和利息，为保护我公司的合法权益不受侵害，特向贵院提起诉讼。 被告赵洪军、闪丽娟当庭答辩称：1.本案的借款合同未成立也没有生效；2、本案原告是否享有追偿权及追偿范围不确定；3、本案所约定的利息、罚息、服务费等不得超过法律规定（如果合同有效的前提下）；4、原被告的居间服务关系不成立，如成立居间服务费应计入在利息中（如果合同有效的前提下）；5、被告所支付的款项应在其中予以扣除。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1、借款合同原件1份（7页）；证据2、投资人平台投标情况网络截图1份（共2页）；证据3、资金结算账单1份；证据4、借条原件1份；证据5、借款人承诺书原件1份；证据6、共同还款人承诺书原件1份；证据7、第三方担保合同原件1份；证据8、被告身份证复印件各1份；证据9、赵洪军和闪丽娟结婚证复印件1份；证据10、平台垫付情况网络截图1份；证据11、平台垫付清偿投资人情况网络截图1份；证据12、阿里云邮件推送截图（共6页）；证据13、借款人和担保人平台邮箱认证截图（共2页）。 被告赵洪军、闪丽娟委托代理人发表质证意见称：对于借款合同的真实性与本案的关联性予以认可，但是对合同的合法性不认可，对于借款合同的附表不认可，被告不认识上面的出借人。对于借条的真实性认可，合法性不认可，利息约定过高。对于资金结算账单，我们只认可收到了99990元，对该账单的真实性认可。对承诺书的真实性认可，关联性认可。闪丽娟表示认可共同还款人协议书，对第三方担保合同的真实性认可，但是担保已经超期了，对于垫付情况的证据我方不认可，阿里云截图我们不认可。 被告赵洪军、闪丽娟围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据有一份共两页，中国农业银行个人明细对账单一份。 原告发表质证意见称：对银行流水清单的真实性予以认可，与本案的关联性不认可，如果被告能提供邹世军本人出具的书面证明材料，证明这15400元是归还的被告的借款，我们就予以认可。 2019年2月5日，原告向我院提交了关于赵洪军借款还款情况的说明，其主要内容为：2017年1月15日赵洪军归还我公司加盟商邹世军15400元（我公司已和邹世军沟通确认，由邹世军归还我公司），2017年2月5日赵洪军通过在“融贷通赢”平台充值，归还借款5000元。截止2017年2月5日赵洪军共欠我公司垫付的借款本金79600元（100000元-15400元-5000元=79600元）及利息（1、2015年12月10日至2017年1月15日的利息以本金100000元为基数，按年利率24%计算；2、2017年1月16日至2017年2月5日的利息以本金84600元为基数，按年利率24%计算；3、2017年2月6日至债务清偿完毕止的利息以本金79600元为基数，按年利率24%计算）。截止2017年2月5日赵洪军欠借款本金79600元，利息27461元（其中：2015年12月10日至2017年1月5日的利息26333元，2017年1月5日至2017年2月5日的利息1128元），以及2017年2月6日至债务清偿完毕止的利息。 本院根据原告提交的证据和当庭陈述及庭后提交的还款情况说明认定事实如下：2015年7月9日原告河北玛世电子商务有限责任公司作为丙方（居间人）与被告赵洪军（借款人）签订了借款合同，合同约定被告赵洪军通过原告的融贷通赢金融服务平台借款人民币10万元用于资金周转，借款期限自2015年7月9日至2016年1月9日，借款年利率为本金数额的13.2%，每月还总金额2200元（包括每月利息和借款服务费），还款方式为每月还息，到期还本，每月9日为还款日期，合同中所抵押的财产（借款人配偶名下位于宣化县郡城瑞居楼房一套，全额抵押；借款人配偶名下有思威牌小型普通客车一辆，车牌号为冀Ｇ×××××，全额抵押；借款人家庭全部收入全额抵押；张家口唐发农牧有限公司100%股权及全部库存和配套设施全额抵押）均未进行登记。合同还约定：乙方（赵洪军）如有违约，丙方（原告）按照融贷通赢“本金保障计划”将借款本金及利息先行垫付给甲方（出借人），丙方（原告）依照本条约定向乙方（赵洪军）行使追偿权。借款到期后发生的罚息、逾期服务费、正常利息、本金由乙方（赵洪军）向丙方（原告）支付。被告闪丽娟填写了共同还款人承诺书，该承诺书约定，作为共同还款人，对该借款相关行为承担共同还款及逾期违约等全部法律责任。被告龚长江作为担保人填写了第三方担保合同，合同约定，对主合同的所有债务承担连带保证、担保责任，担保范围是乙方在主合同的全部债务本金、利息及违约金、滞纳金及为实现上述权利而支出的全部必要费用。合同签订后，原告通过融贷通赢平台，为被告赵洪军发布了借款信息，于2015年7月10日，通过原告在国付宝第三方支付平台开设的监管账户，将借款10万元转入了被告赵洪军在中国银行开设的账户中，其中扣除“国付宝”转账和提现费用10元，实际转入被告账户99990元。被告赵洪军为原告出具了借条，其内容为：“借款人：赵洪军，身份证号码：1325301973××××××××。本人向河北玛世电子商务有限责任公司成功申请借款，借款金额为人民币：100000元，大写：壹拾万元整；借款期限：陆个月，年利率13.2%，按月还息，到期还本，逾期后按0.5%／天加收违约金。转款银行：中国银行宣化建国街支行，借款人账号：62×××42。本人确认借款已经通过前述银行转入借款人本人的上述账户之内，借款已经全部收到。借款人签字：赵洪军2015年7月10日”，至2016年1月9日借款合同到期，被告尚欠原告1个月本息和服务费没有支付，也未按期归还本金。原告于2016年1月9日替被告赵洪军垫付借款本金100000元，利息1100元；按期偿还了全部投资人，取得了借款的追偿权。2016年12月19日原告通过发送电子邮件等方式向被告赵洪军、龚长江进行了催要，向被告主张权利，被告未能归还，后被告于2017年2月5日归还原告借款5000元，尚欠本金97200元至今未还。原告庭审中要求赵洪军、闪丽娟共同归还原告垫付的借款本金97200元和自2016年1月9日至执行完毕止的逾期利息、罚息；龚长江对债务清偿承担连带保证责任。 被告赵洪军在庭审中提出在2017年1月15日将款15400元归还原告加盟商，庭后原告和加盟商进行了沟通核实，并向法院提交了关于赵洪军借款还款情况的说明，对该15400元进行了确认。经核算，2017年1月15日被告赵洪军归还原告加盟商邹世军15400元，2017年2月5日被告赵洪军通过在“融贷通赢”平台充值，归还借款5000元，按还款的时间扣除本金，利率按年率24%计算，截止到2017年2月5日，被告欠原告借款本金79600元，利息27461元。 本院认为：原告河北玛世电子商务有限责任公司作为丙方（居间人）与被告赵洪军（借款人）签订的借款合同，是在平等自愿基础上达成的，无违法之处，应属有效合同。但合同中约定了罚息计算方式为日息0.15%，逾期服务费计算方式为1-30天为日0.35%，31天以上为日0.65%，再加上合同中约定的年利率13.2%，原、被告约定的逾期利息和罚息明显高于最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中关于利息的约定，故应按年利率24%计算为宜。原告河北玛世电子商务有限责任公司已按合同约定代被告赵洪军归还了借款本金及利息，已取得了债权，现原告要求被告归还为被告垫付的借款本金及逾期后的利息、罚息等费用，依法应予支持。被告赵洪军未按合同约定按期归还借款本金和利息，违反了诚实信用原则，是错误的，被告闪丽娟作为共同还款人，应承担共同还款的责任。被告龚长江作为第三方担保人，应对以上债务承担连带担保责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告赵洪军、闪丽娟于判决生效后五日内归还原告河北玛世电子商务有限责任公司垫付的借款本金79600元及利息27461元（该利息金额计算至2017年2月5日），自2017年2月6日起至债务清偿完毕按借款本金79600元为基数向原告支付逾期利息、罚息，按年利率24%计算。 二、被告龚长江对上述借款本金及利息、罚息的归还承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2230元，由被告赵洪军、闪丽娟、龚长江负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。 审 判 长  苏红卫 人民陪审员  陈长旭 人民陪审员  王会铭 二〇一九年二月十一日 书 记 员  王 赛