广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初7462号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行，住所地：广东省清远市新城连江路**。负责人：罗铁锋，该分行行长。委托代理人：黄孟，广东远大永恒律师事务所律师。委托代理人：罗莲君，广东远大永恒律师事务所律师。被告：蔡福取，男，1970年3月25日出生，汉族，住浙江省苍南县。被告：陈小素，女，1972年10月17日出生，汉族，住浙江省苍南县。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行诉被告蔡福取、陈小素金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月10日立案后，依法由审判员朱文婷适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗莲君,被告蔡福取、陈小素经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与蔡福取、陈小素签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告蔡福取、陈小素归还本金76191.85元及相应的利息（利息按借款合同约定计付至还清款日止，暂计至2018年9月14日为3018.26元）给原告；3、原告对位于清远市清城区在上述第2项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由两被告共同承担。事实理由：2010年4月2日，原告与蔡福取、陈小素签订借款合同，约定蔡福取、陈小素向原告借款200000元，用于购买商铺，借款期限为10年，自2011年3月11日起至2021年3月11日止，借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，并约定还款方法为等额本息还款方法，每月归还本息2274.42元。同时，约定将位于清远市清城区作为上述借款的担保物，抵押范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金等，并办理相应的他项权登记。合同签订后，原告依约将200000元划入蔡福取、陈小素指定的账户，但被告在2018年2月11日起，没有按借款合同约定偿还到期利息，经原告多次催收，被告至今仍没有按借款合同约定偿还利息。截至2018年9月14日，被告尚欠本金76191.85元和利息3018.26元。因此，根据借款合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即借款本息及相关费用并解除合同，行使担保权利。为维护原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告蔡福取、陈小素无提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2010年4月2日，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行（贷款人）与被告蔡福取（借款人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，原告同意向被告蔡福取提供贷款200000元用于购置清远市清城区清远义务商贸城Ｂ幢首层1-380号、1-381号房产，借款期限为120个月，即2011年3月11日至2021年3月11日；贷款采用浮动利率，即月利率为5.445‰；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；采用等额本息还款法还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额2274.42元。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担；被告蔡福取作为借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、计收罚息和复利、行使担保权利、解除与借款人的借贷关系等；被告蔡福取以其购买的位于清远市清城区清远义务商贸城Ｂ幢首层1-380号、1-381号房产作为借款抵押物；抵押担保范围包括本合同所列借款本金、利息（包括复利和罚息）及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。上述抵押物已办理抵押权登记。借款合同签订后，原告于2011年2月12日将借款200000元发放至被告蔡福取名下的账户，因利率上浮，每月归还本息金额变更为2349.06元。被告蔡福取起初能按时还本付息，但从2018年2月起开始拖欠还款，截止2019年1月11日共拖欠贷款本金76191.85元、利息3672.14元、罚息985.45元。被告蔡福取、陈小素于1994年11月4日办理结婚登记。另查明，被告陈小素于2010年2月25日办理了公证并出具《委托书》，全权委托被告蔡福取办理涉案商铺的购房合同签订、付款、房产交接等有关手续，认可蔡福取、陈小素为夫妻关系，并承认蔡福取所作的陈述、决定和在有关文件、合同上的签字，并承认相应的法律责任。本院认为，原告与被告蔡福取签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人均应恪守履行。原告已依约履行了给付借款的义务，被告蔡福取在收到借款后，应当按照合同约定每月向原告归还等额本息，但从2018年2月11日开始，被告蔡福取没有按约定履行还本付息义务，至原告起诉后，仍未清偿到期的借款本息，截止2019年1月11日共拖欠贷款本金76191.85元、利息3672.14元、罚息985.45元。被告蔡福取的行为已构成违约，应当承担违约责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人出现违约行为的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。现原告请求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及要求被告蔡福取清偿借款本息的诉讼请求，证据、理由充分，本院予以支持。被告陈小素作为蔡福取的配偶，涉案借款发生在二人的夫妻关系存续期间，且被告陈小素出具了《委托书》，明确知悉借款属于夫妻债务，故被告陈小素应承担共同清偿的责任。原告要求被告陈小素对蔡福取所欠本案借款本息承担共同清偿责任的请求，于法有据，本院予以支持。被告蔡福取以其位于清远市清城区作抵押担保，且依法办理了抵押登记，原告取得了该抵押物的他项权证，在被告不履行债务时，原告有权对该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿。综上，原告起诉的诉讼请求，理由、证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、九十三条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告蔡福取于2010年4月2日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告蔡福取、陈小素于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行偿还借款本金76191.85元及利息、罚息（计至2019年1月11日利息为3672.14元、罚息985.45元，从2019年1月12日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利息计算至还清款项止）；三、被告蔡福取、陈小素不履行债务时，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行有权对位于清远市清城区的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费890元，保全费812元，合计1702元，由被告蔡福取、陈小素负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  朱文婷二〇一九年二月二日书记员  卢晓婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。