广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0902民初4256号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行，住所地茂名市茂南区*******。负责人：李贤，该行行长。委托诉讼代理人：王奕文，该行职员。委托诉讼代理人：吴伟，该行职员。被告：陈兴裕，女，1978年12月5日出生，汉族，住茂名市茂南区双山路南乙烯一区*******。公民身份号码440************427。被告：吴淑瑜，女，1951年10月20日出生，汉族，住茂名市茂南区双山路南乙烯一区*******。公民身份号码440************844。被告：许亚义，男，1947年10月7日出生，汉族，住茂名市茂南区双山路南乙烯一区*******。公民身份号码440************21X。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称建行茂名分行）诉被告陈兴裕、吴淑瑜、许亚义借款合同纠纷一案，本院于2018年11月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行茂名分行的委托诉讼代理人王奕文、吴伟及被告陈兴裕到庭参加诉讼，被告吴淑瑜、许亚义经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行茂名分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告建行茂名分行与被告陈兴裕于2017年1月23日签订的编号为440101785-111*******845858的《个人住房组合借款合同（公积金贷款及商业性贷款）》（以下简称《借款合同》）；2、判令被告陈兴裕立即偿还原告建行茂名分行贷款本息合计420754.68元，其中：公积金贷款本金74220.65元，贷款利息及罚息1233.48元，该利息暂自2018年4月11日计至2018年10月10日止，之后的利息按借款合同约定和人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿日止并计收罚息；商业性贷款本金337824.23元，贷款利息及罚息7476.32元，该利息暂自2018年5月2日计至2018年10月2日止，之后的利息按借款合同约定和人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿日止并计收罚息；3、确认被告陈兴裕、吴淑瑜、许亚义以其名下共有的位于茂名市双山路南乙烯一区*******(产权证号：粤(20**)茂名市不动产权第0000237号、0000238号）提供的抵押合法有效，原告建行茂名分行对处置该抵押物所得款项享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用全部由上述被告承担。事实与理由：2017年1月23日，原告建行茂名分行与被告陈兴裕、吴淑瑜、许亚义签订《借款合同》，约定原告建行茂名分行向被告陈兴裕提供个人住房贷款本金430000元（其中商业性贷款352000元，公积金贷款78000元），借款期限192个月，借款月利率为浮动利率，在基准利率水平上下调10%，即年利率4.41%，逾期贷款利率在贷款利率水平上上浮50%。被告陈兴裕、吴淑瑜以其名下共有的位于茂名市双山路南乙烯一区*******[产权证号：粤(2017)茂名市不动产权第0000237号、0000238号，以下简称702房]的房产提供的抵押担保。截至2018年10月30日，被告陈兴裕已连续拖欠原告建行茂名分行贷款本息6期，拖欠贷款本金18622.71元，其中：拖欠公积金贷款本金1936.16元，贷款利息及罚息1233.48元；拖欠商业性贷款本金7976.75元，贷款利息及罚息7476.32元。原告建行茂名分行追讨欠款无果，故诉至本院，请求判如所请。被告陈兴裕、吴淑瑜、许亚义辩称欠款是事实，暂无能力偿还贷款，同意原告建行茂名分行处置其抵押的房产。原告建行茂名分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告陈兴裕、吴淑瑜、许亚义没有提交证据。鉴于被告吴淑瑜、许亚义未到庭，本院对原告建行茂名分行提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2017年1月23日，原告建行茂名分行（贷款人）、被告陈兴裕（借款人、抵押人）、吴淑瑜、许亚义（抵押人）签订《借款合同》，主要约定：借款人应将借款用于购置702房，借款本金为430000元，其中商业性贷款352000元，贷款期限自2017年1月23日起至2033年1月23日止；公积金贷款78000元，贷款限期自2017年1月23日至2033年12月16日；商业性贷款利率在基准利率水平上下调10%，即年利率4.41%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；贷款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；公积金贷款利率执行中国人民银行公布的公积金贷款利率，年利率为3.25%；本合同签订后、贷款首次发放前，如遇中国人民银行调整利率，则本合同将按新的利率政策执行；贷款逾期的，罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在每个还款期的结息日（最后一期为借款到期日）前偿还借款的行为；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内的每月对日，若当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；借款人还款方式为按月等额本息还款法；商业性贷款在本合同签订时的贷款利率水平上，每月归还本息2558.80元；公积金贷款在本合同签订时的贷款利率水平上，每月归还本息521.53元；担保方式为抵押保证，借款人以其名下位于702房的房屋作为抵押物；抵押担保范围包括借款人应向贷款人支付的所有费用；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利；行使担保权利等。同时对其他权利义务做出相关约定。2017年3月3日，原告建行茂名分行与被告吴淑瑜、陈兴裕到茂名市房产管理局就案涉房屋办理了抵押登记手续，并领取了不动产登记证明[粤（2017）茂名市不动产证明第0004317号]，抵押权人为原告建行茂名分行。2017年5月2日，原告建行茂名分行向被告陈兴裕发放了商业性贷款352000元、公积金贷款78000元。被告陈兴裕使用借款后未能依约还款，截至2018年10月30日，被告陈兴裕拖欠公积金贷款本金1936.75元，利息及罚息1233.48元；商业性贷款本金7976.75元，利息及罚息7476.32元。原告建行茂名分行追讨欠款无果，故于2018年11月29日诉至本院，请求判如所请。本院认为，各方当事人之间签订的《借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，各方当事人均应依约履行。被告陈兴裕未能依约及时足额偿付借款本息，已构成违约。现原告建行茂名分行依约请求解除双方签订的《借款合同》，要求被告陈兴裕偿付公积金贷款本金74220.65元，利息及罚息1233.48元（以上利息暂计至2018年10月10日，之后的利息、罚息按合同约定另计，以上利息、罚息总计不超过年利率24%为限）；商业性贷款本金337824.23元，利息及罚息7476.32元（以上利息暂计至2018年10月2日，之后的利息、罚息按合同约定另计，以上利息、罚息总计不超过年利率24%为限），具有合同和法律依据，本院予以支持。被告陈兴裕、吴淑瑜以其名下共有的位于茂名市双山路南乙烯一区*******[产权证号：粤(2017)茂名市不动产权第0000237号、0000238号]的房产作抵押担保并办理了合法的抵押登记手续，原告建行茂名分行作为抵押权人依法对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。被告吴淑瑜、许亚义经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，自行承担举证不能和放弃诉讼权利的不利后果，本案依法适用缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行与被告陈兴裕、吴淑瑜、许亚义于2017年1月23日签订的编号为440101785-111*-201**845858号的《个人住房组合借款合同（公积金贷款及商业性贷款）》；二、限被告陈兴裕于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金74220.65元、利息及罚息1233.48元（以上利息、罚息暂计至2018年10月10日，之后的利息、罚息按合同约定另计，以上利息、罚息总计不超过年利率24%为限）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行；三、限被告陈兴裕于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金337824.23元、利息及罚息7476.32元（以上利息、罚息暂计至2018年10月2日，之后的利息、罚息按合同约定另计，以上利息、罚息总计不超过年利率24%为限）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行；四、如被告陈兴裕未能履行以上第二、三项给付义务时，原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行对被告陈兴裕、吴淑瑜名下共有的位于茂名市双山路南乙烯一区*******[产权证号：粤(2017)茂名市不动产权第0000237号、0000238号]的房地产经折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7612元减半收取3806元（原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交3806元），由被告陈兴裕、吴淑瑜、许亚义负担。被告陈兴裕、吴淑瑜、许亚义应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。代理审判员  吴俏丽二〇一九年一月二十四日法官 助理  李殷仪书 记 员  莫丽娜