广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0118民初4824号原告:中国工商银行股份有限公司广州新塘支行,住所地广东省广州市增城区永宁街永和汽车城东路239号122房、219房、322房、401房、502房，243号101房，245号101房,统一社会信用代码914401017349340564。负责人：王庆锋，该行行长。委托诉讼代理人：温文、湛栩婷，广东中粤云天律师事务所律师。被告:李燕香,女,1979年2月28日出生,汉族,住湖南省双峰县。原告中国工商银行股份有限公司广州新塘支行与被告李燕香金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州新塘支行的委托诉讼代理人湛栩婷到庭参加诉讼，被告李燕香经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司广州新塘支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告即时归还原告借款本金328801.88元，并按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的标准，向原告支付贷款至还清日止的利息（包括正常利息、罚息和复息，暂计至2018年5月29日为15895.78元）；2.判令被告承担原告为实现债权而产生的12176元律师费；3.依法确认原告的上述债权在处分被告提供的抵押物（增城区新塘镇永和荔湖城A区二期16组团（水立方一街1—5号）水立坊一街5号3层304房）时享有优先受偿权；4.被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2009年12月31日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》（下称：《借款/担保合同》），内容是：由被告向原告借款购买商品房，并以按揭形式偿还借款等。《借款/担保合同》第一至四条约定：由被告向原告贷款人民币430000元，用于其购买增城区新塘镇永和荔湖城A区二期16组团（水立方一街1—5号）水立坊一街5号3层304房的房屋；贷款年限为30年；贷款利息以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮30%确定，如遇国家调整基准利率的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按年度内最后一次调整的基准利率执行。第六条约定：被告按月等额本息还款法偿还原告的借款。第10.4条规定：借款人如在贷款期内连续违约2个月（含）以上的，贷款人有权从次月起对本合同第四条约定贷款执行利率调整为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%，并按此计收利息和罚息。第九条约定：借款人未按合同约定日期（包括被提前宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第10.2规定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。第14.1、15条规定：抵押人（指：借款人）自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公告费、评估费、诉讼费用、仲裁费用等）和借款人所有其他应付费用。签订《借款/担保合同》后，原告在2009年12月31日向被告发放了贷款人民币430000元，合同各方亦到增城市房产管理局办理了上述房屋的抵押备案登记手续，原告取得了《房地产预告登记证明》。到还款期后，被告开始能依约向原告归还贷款的本息，但时至今日，被告已连续16期未按时偿还本息。为此，原告特提起本诉讼，请求依法判准原告全部诉讼请求。被告李燕香未作答辩。经审理查明：被告（即借款人）因购买位于增城区（原增城市）新塘镇永和水立坊一街5号304房资金不足，向原告（即贷款人）借款，双方于2009年12月31日签订《个人购房借款/担保合同》，约定借款金额为430000元；贷款期限为30年；第四条利率4.1贷款利率以中国人民银行同步的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率为4.158%。；4.2贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按4.1条的约定重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月等额本金还款方式偿还贷款本息；9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人以其所购房屋作抵押，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公告费、评估费、诉讼费用、仲裁费用等）和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由所有费用由借款人承担，贷款人为保证自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；等等。在同一日，原告向被告发放贷款430000元，有被告签名确认的《借款凭证》为凭，借款期限为30年。2010年3月22日，原告与被告就坐落在荔湖城A区二期16组团（水立坊一街1—5号）水立坊一街5号3层304房的房产即增城区（原增城市）新塘镇永和水立坊一街5号304房办理了预购商品房预告登记和预购商品房抵押权预告登记。庭审中，原告主张被告从2011年9月10日出现第一次逾期，且根据原告提交的最新借款明细表显示，原告从2014年10月31日起至2019年2月5日止存在连续逾期情形，原告起诉后被告偿还了部分款项，截至2019年2月5日，被告累计逾期77期，拖欠借款本金321450.36元，正常利息、罚息、复利合计18479.61元。此外，原告表示不能提供委托代理合同，并确认其诉请的律师费尚未实际支付。以上事实，有原告的陈述以及原告提交的《个人购房借款/担保合同》、《借款凭证》、借款详细信息表（打印件）、《房地产预告登记证明》、最新借款明细表（打印件）等证据证实。本院认为，原告主张被告向其借款430000元，有《个人购房借款/担保合同》、《借款凭证》等予以佐证，被告未到庭，视为放弃抗辩的权利，故本院对原告主张的事实予以确认。原告已依约履行发放贷款的义务，被告理应依约按期供款。截至2019年2月5日，被告累计逾期77期，依据涉案《个人购房借款/担保合同》约定，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息等。本案中，截至2019年2月5日，被告尚欠原告借款本金321450.36元，正常利息、罚息、复利合计18479.61元，故原告现要求被告偿还所欠借款本金321450.36元及利息、罚息、复利(其中截至2019年2月5日的利息、罚息、复利合计18479.61元；从2019年2月6日起至还清之日止的罚息、复利均按《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计付即罚息为借款利率基础上加收50%，复利按罚息利率计收，但罚息部分不计算复利)，理据充足，本院予以支持。关于律师费的承担问题。虽然涉案合同约定律师费由借款人即被告承担，但原告确认其诉请的律师费尚未实际产生，现原告诉请被告支付律师费12176元，依据不足，本院不予支持。原告与被告签订的涉案《个人购房借款/担保合同》约定被告提供位于增城区（原增城市）新塘镇永和水立坊一街5号304房作抵押，并且双方对坐落在荔湖城A区二期16组团（水立坊一街1—5号）水立坊一街5号3层304房即增城区（原增城市）新塘镇永和水立坊一街5号304房办理了预购商品房预告登记和预购商品房抵押权预告登记，原告据此要求对上述房产享有优先受偿权。对此，本院认为，虽然原告与被告对上述预售商品房做了抵押权预告登记，但该预告登记并未使原告获得现实的抵押权，而是待房屋建成交付被告后原告就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全。如果房屋建成后的产权未登记至被告名下，则抵押权设立登记无法完成，原告不能对该预售商品房行使抵押权。因此，在上述房屋没有办妥抵押权登记之前，原告要求对该房屋享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。被告李燕香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举证和质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告李燕香向原告中国工商银行股份有限公司广州新塘支行偿还借款本金321450.36元及利息、罚息、复利（截至2019年2月5日的利息、罚息、复利合计18479.61元；从2019年2月6日起至还清之日止的罚息、复利均按《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计付即罚息为借款利率基础上加收50%，复利按罚息利率计收，但罚息部分不计算复利)；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州新塘支行的其他诉讼请求。上述给付义务应于本判决生效之日起五日内履行，逾期履行，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6653.2元，由原告中国工商银行股份有限公司广州新塘支行负担227元，被告李燕香负担6426.2元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  温小琼人民陪审员  吴转君人民陪审员  吴艺敏二〇一九年二月二十六日书 记 员  江佩贤附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。