江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0583民初17668号原告：中国工商银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市玉山镇人民路108号，统一社会信用代码91320583838122183B。负责人：陶洁，该行行长。委托诉讼代理人：周颖，江苏闻贤律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙浩，江苏闻贤律师事务所实习律师。被告：陈圆，女，1985年7月11日出生，汉族，住浙江省临安市。委托诉讼代理人：赵国龙，江苏六典律师事务所律师。被告：汪习斌，男，1982年7月30日出生，汉族，住浙江省临安市。原告中国工商银行股份有限公司昆山分行与被告陈圆、汪习斌信用卡纠纷一案，本院于2018年9月11日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序于2018年2月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周颖、被告陈圆的委托诉讼代理人赵国龙、被告汪习斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还信用卡欠款本金108502.57元、利息及违约金1640.14元（暂算至2018年8月9日，之后按约定计算至实际给付之日)；2.判令二被告赔偿原告律师费损失8325元；3.判令二被告承担本案诉讼费。事实与理由：2017年7月21日，原告与二被告签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》及其附件，约定：陈圆在信用卡消易贷分期付款业务项下的业务总额15万元，以其在原告处办理的消易贷分期付款专用卡，用于办理本合同项下的透支分期付款业务；透支发生后，陈圆须以按约分期等额的方式向原告偿还透支的本金；透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》等的规定执行；陈圆承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)；原告累计三期无法全额扣款受偿的，有权宣布本合同项下已经发生的透支债务提前到期，并要求陈圆立即偿还本合同项下的全部债务；等内容。另，二被告系夫妻关系，汪习斌为共同还款人。陈圆使用信用卡透支消费后未能依约履行按月还款义务，经原告催告后仍未能归还；截至2018年8月9日，陈圆已连续多期未按约定归还本息,为此引起纠纷。原告遂起诉至法院。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据用以证明诉请事实：1.《工银信用卡消易贷分期付款合同》（2017年版）、“工银信用卡申请表”及其附件各1份；2.结婚证复印件1份；3.信用卡账户查询表1份；4.“中国工商银行牡丹卡明细”1份；5.催收明细1份；6.《代理合同》及发票各1份。被告陈圆辩称：办理涉案信用卡是出于他人指引，并且信用卡交由他人保管、透支，实际到手90000元。办理信用卡时被告汪习斌未陪同前往，也未在相关材料上签字；信用卡章程规定其不知情，章程中关于违约金、利息、律师费等条款不应适用；原告宣布合同提前到期，系行使合同解除权，应书面通知，其未收到通知，因此如需计收利息、违约金，应从起诉之日起算；律师费并非必然发生的损失，请求依法调整。被告陈圆未向本院提供证据。被告汪习斌辩称：对涉案合同不知情，也未签字；已与被告陈圆离婚，涉案借款未用于家庭共同生活。庭审中，被告陈圆、汪习斌对原告提交的证据质证意见均为对证据1、2、3、4、6真实性无异议，但对证据5的真实性不予认可。本案审理过程中，被告汪习斌于2018年9月26日向本院申请对涉案合同材料落款签名笔迹真伪进行鉴定，本院对其申请予以准许并委托上海市防伪技术产品测评中心司法鉴定所进行鉴定。2018年12月12日，上海市防伪技术产品测评中心司法鉴定所作出《司法鉴定意见书》，鉴定意见为涉案合同材料签名字迹均不是汪习斌本人所签。此次鉴定被告汪习斌支付鉴定费3000元。原告及被告陈圆对《司法鉴定意见书》的质证意见均为真实性予以认可。因二被告对原告提供的证据5不予认可，却未提供相应反证，本院对原告提供的证据真实性、合法性、关联性均依法予以认定，作为定案证据。原被告双方对《司法鉴定意见书》的真实性均无异议，本院也依法认定为定案证据。经审理查明，2017年7月21日，被告陈圆填写“工银信用卡申请表”向原告申办信用卡，并在签名确认处填写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息的，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。同日，原告与被告陈圆签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》（2017年版），约定：被告陈圆可向原告申请办理透支分期付款业务取得最高透支额度150000元，借款用途是家居装修、家居用品、家电购置、婚庆、旅游、教育、车位使用权购置等大宗消费支出，还款方式为按月分期等额偿还，被告陈圆每期到期还款日前将当期应偿还的透支资金存入信用卡账户，并授权原告直接扣款受偿；若原告连续三期无法全额扣款受偿，则有权宣布合同项下债务提前到期，并要求被告陈圆立即偿还全部债务（包括剩余透支本金、已经计入账户的手续费、利息、复利、违约金、为实现债权支出的费用及其他一切应付款项）；若借款人未按时偿还合同项下借款本息，原告按照借款人预留的联系方式通知借款人（包括函件、电话、电子邮件、短信等方式），如因借款人变更预留联系方式而未通知原告，导致原告按照预留联系方式无法联系借款人的，视为原告已经履行通知义务；《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡消易贷付款业务申请书》是合同附件，是合同有效组成部分。合同同时加粗提示，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定执行。上述合同落款处有二被告的签名字样。附在“工银信用卡申请表”背面的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：取现及转账应按日万分之五（年利率18.25%）支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；“按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息”，“未能在到期还款日钱偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元”；“对不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利”。2017年8月至2018年7月期间，被告陈圆使用信用卡进行透支消费。截至2018年8月9日，被告陈圆连续超过三期未按约还款，结欠原告借款本金108502.57元、利息及违约金1640.14元。2017年9月至2018年8月，原告通过电话和短信方式对被告陈圆进行多次催收。经催讨无果后原告遂起诉至法院。另查明，该借款发生于二被告婚姻关系存续期间。关于借款用途，涉案信用卡明细仅显示交易场所为昆山市玉山镇创美家装饰设计工程有限公司，交易描述为跨行消费。涉案合同材料签名字迹经鉴定均不是汪习斌本人所签。被告陈圆称涉案信用卡为他人保管、透支，实际到手90000元，被告汪习斌对此不知情。被告汪习斌称对借款不知情，该借款也未用于家庭生活。又查明，原告为实现债权支出律师费8325元。本院认为，本案《工银信用卡消易贷分期付款合同》及附件系原告与被告陈圆的真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，合法有效，双方当事人理应按照合同约定履行各自的权利义务。原告依约履行了放款义务，被告陈圆理应按约偿还贷款本息。因被告陈圆连续逾期超过三期,原告有权依据合同约定宣布借款提前到期。故对于原告主张被告陈圆归还借款本金、利息及违约金请求本院予以支持；关于2018年8月9日之后的利息及违约金金额，按照合同约定的利率计算至被告实际给付之日为止；关于原告主张的律师费损失8325元，本院认为该费用属于合同约定的实现债权的费用，且该律师费按照江苏省律师服务收费最低标准收取，合法有据，应予支持。上述债务虽发生在二被告婚姻关系存续期间，但被告汪习斌被人冒名签字，应推定其对该债务不知情。结合当事人庭审陈述、借款去向、金额等，可以推定该债务为被告陈圆以个人名义所负的债务，并且超出家庭日常生活需要。因原告未能提供证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，本院对其主张被告汪习斌共同归还借款的诉请不予支持。被告陈圆称对信用卡章程等合同附件不知情、未收到原告催收通知、律师费不属于必然发生的损失等答辩意见，因无事实及法律依据，本院不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条的规定，判决如下：一、被告陈圆于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司昆山分行借款本金108502.57元、利息及违约金1640.14元（暂计至2018年8月9日,之后按照合同约定的利率计算至实际给付之日为止），并赔偿原告中国工商银行股份有限公司昆山分行律师费损失8325元。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费2636元，财产保全费1170元，鉴定费3000元，合计6806元，由被告陈圆负担2636元，原告中国工商银行股份有限公司昆山分行负担4170元。其中，原告中国工商银行股份有限公司昆山分行预交的案件受理费和财产保全费合计3806元，本院予以退还2636元，被告陈圆应当负担的2636元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户帐号：3225019XXXX131271开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。被告汪习斌直接交付第三方的鉴定费3000元，原告中国工商银行股份有限公司昆山分行应负担的3000元直接支付给被告汪习斌。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。审 判 长 汪 华人民陪审员 金 秀人民陪审员 孙嘉莲二〇一九年二月十九日法官 助理 申冬亮书 记 员 杨云凤附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。