山东省日照市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁11民终1156号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司，住所地山东省济南市经十路**，统一社会信用代码91370100734712031N主要负责人：赵林增，该公司经理。委托诉讼代理人：王凯，山东律苑律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张传德，男，1992年9月28号出生，汉族，住山东省莒县。委托诉讼代理人：白象云，莒县城阳法律服务所法律工作者。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司（以下简称太平洋财险山东公司）因与被上诉人张传德责任保险合同纠纷一案，不服山东省莒县人民法院（2020）鲁1122民初7463号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月29日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。太平洋财险山东公司上诉请求：依法改判。事实与理由：涉案车辆由张传德在太平洋财险山东公司投保，双方对于保险期间在保险单中有着明确的约定，即保险期限自2017年9月5日0时起至2018年9月4日24时止。对于保险责任起止期限的条款系保险法第十八条规定的保险合同基本组成条款，并非免责条款，不适用提示说明义务的履行要求，该条款合法有效。同时，张传德在一审中也未提交驾驶证、行驶证、上岗证、营运证等证件来证实事故发生时驾驶员、车辆证件齐全合法，故即使在保险期限内太平洋财险山东公司也不应承担赔偿责任。张传德辩称：一审法院事实认定无误，适用法律正确，判决公平公正，请求维持原判。一、涉案车辆在太平洋财险山东公司处投保，系双方真实意思表示，未违反法律规定，属于有效合同。本案事故发生时间在2017年8月31号18：30分许，张传德缴费时间是2017年8月22号15：16分，涉案保单生成时间为当日15：17分，保单打印时间为当日15：18分，说明涉案保险成立并生效时间为2017年8月22号15：16分，其前一年的交强险在2017年9月5号到期，太平洋财险山东公司在与张传德订立保险合同时并未与张传德协商一致从2017年9月5号开始计算保险期间，只是根据张传德在别的保险公司投保的交强险时间顺延投保，也未提供证据证实其就涉案保险合同的保险期间与张传德达成一致意见。张传德因未投保商业险，交强险也未到期的状态下提前向太平洋财险山东公司缴纳保费并投保的目的就是为了即时投保即时生效，而由于太平洋财险山东公司自己的过错未尽到合理注意义务而造成保险期间出现空档，违反诚实信用原则，给张传德造成损失理应承担赔偿责任。二、根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，太平洋财险山东公司提供的是格式条款，并未明确告知张传德合同生效时间的提醒内容，且保单中的保险期间也未用黑体加粗的或足以引起投保人注意的形式来充分告知投保人，太平洋财险山东公司提供的该格式条款，免除自己的责任并加重了张传德的责任，且排除了张传德自2017年8月22号至2017年9月5号这期间应该享有的利益，损害了张传德自缴纳保费后到太平洋财险山东公司订立的起保时间段内可获得期待利益，所以该保险条款不产生效力，太平洋财险山东公司应该按照张传德缴纳保费时间，也就是太平洋财险山东公司签发保单时即2017年8月22号15：16分开始计算保险期间，涉案车辆事故发生在2017年8月31号，是在保险期间，太平洋财险山东公司应该按照合同约定承担赔偿责任。张传德向一审法院提出诉讼请求：1.判令太平洋财险山东公司赔偿张传德各项损失75507.44元；2.诉讼费用由太平洋财险山东公司承担。一审法院认定事实如下：2017年8月22日，张传德为其所有的鲁Ｌ×××**号牌车辆在太平洋财险山东公司处投保机动车交强险和商业险，并于2017年8月22日缴纳保险费用。同日，太平洋财险山东公司为张传德出具保险单，该保险单载明“收费确认时间：2017/8/2215:16:41”“有效保单生成时间：2017/8/2215:17:04”“打印时间：2017/8/2215:18:11”，保险期间自2017年9月5日起至2018年9月4日止，投保险种包括第三者责任险（限额500000元）、及不计免赔率等险种。2017年8月31日18时30分许，张传鲁Ｌ××**×737号牌小型轿车由南向北行驶至莒县屋楼大道与莒大线十字路口处时，与由西向东行驶的张守岭无证驾驶的二轮摩托车相撞，造成张守岭受伤、车辆受损的道路交通事故。2017年10月19日，莒县公安局交通警察大队道路交通事故认定书莒公交认字[2017]第（08）0911号，认定张传德、张守岭各自承担事故的同等责任。2020年4月26日，张守岭将张传德起诉至一审法院，请求赔偿涉案事故造成的损失88921.43元。一审法院以（2020）鲁1122民初2823号民事判决书，判决：张传德赔偿张守岭各项损失共计74659.44元{[医疗费124936.87元+残疾赔偿金101589.6元（42329元/年×20年×12%）+误工费19121.4元（70.82元/天×270天）+护理费14280元（120元/天×119天）+住院伙食补助费5950元（50元/天×119天）+交通费1200元+精神抚慰金1200元+鉴定费1000元+复印费41元-120000元]×50%}，于判决生效后十日内付清（已给付3000元）。2020年11月5日，张守岭为张传德出具收条，证实收到赔偿款75507.44元。一审法院认为，张传德为其鲁Ｌ××**×737号牌车辆与太平洋财险山东公司订立的保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律规定，属有效合同，双方应按照合同约定全面履行合同义务。本案事故发生在2017年8月31日18时30分许,涉案保险保单收款确认时间为2017年8月22日15时16分,保单生成时间为当日15时17分,保单打印时间为当日15时18分。根据《中华人民共和国保险法》第十三条第三款规定:“依法成立的保险合同,自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”根据上述规定,涉案保险成立时间为2017年8月22日15时16分,该保险合同此时成立并生效。关于涉案保险合同的保险期限，张传德和太平洋财险山东公司应经过双方协商一致来确定合同效力附条件或附期限。涉案保险车辆在太平洋财险山东公司处投保时，其前一年的交强险在2017年9月5日到期，涉案车辆太平洋财险山东公司承保的交强险自2017年9月5日起承担保险责任，但太平洋财险山东公司不能据此推定涉案商业险亦从2017年9月5日起承担保险责任。本案中太平洋财险山东公司未能提供证据证明其已就保险合同的保险期限与张传德协商一致,或将保单记载的保险期间告知张传德，并经张传德同意,因此,没有证据证明张传德和太平洋财险山东公司就保险期间达成一致意见的情况下,该保单载明的保险期间应视为保险公司的单方意思表示,不能以此确定保险期间,涉案保险的保险期间应为即时生效。从常理上讲,张传德提前于2017年8月22日缴纳保险费的目的,是为了即时起保，保险合同即时生效。涉案保险合同已于事故发生前成立并生效,而太平洋财险山东公司出具的保单却从2017年9月5日开始保险期间,并对张传德于2018年8月31日发生交通事故拒赔,在双方签订合同过程中,太平洋财险山东公司未尽到合理注意义务,造成保险期间出现空档,违反诚实信用原则,给张传德造成损失,应当承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力”。本案中，张传德抗辩的保险合同生效期间系太平洋财险山东公司公司提供的格式条款，并没有明确告知张传德合同生效时间的提醒内容，且保单中的保险期限并未用黑体加粗或足以引起投保人注意的形式充分告知投保人。太平洋财险山东公司单方提供的该格式条款,免除其一定责任的同时加重了张传德的责任，排除了张传德自缴纳保险费时2017年8月22日至2017年9月5日这一时间段内应享有的利益,实质上加重了投保人的责任，排除了张传德在交纳保险费到保险单约定的起保时间段内可能获得期待利益的权利。太平洋财险山东公司未提交充分证据证明其已按法律规定尽到了提示、说明义务,故涉案保险合同中对保险期间的约定条款不产生效力;综上所述,因张传德和太平洋财险山东公司未对保险期间作特别约定,张传德在足额缴纳保费并取得保险单后即享有保险合同的权利，该保险合同自成立时生效,保险期间应从保险公司签发保单时即2017年8月22日起算，涉案事故发生在2017年8月31日在保险期间内,太平洋财险山东公司应当依照合同约定承担赔偿责任。张传德对其所有鲁Ｌ××**×737号牌车辆的涉案事故造成的张守岭损失承担75507.44元的赔偿责任，该损失经一审法院生效的（2020）鲁1122民初2823号民事判决书确认，应予采信。张传德已对张守岭进行了赔偿，张传德请求太平洋财险山东公司给付涉案车辆事故造成的损失75507.44元，系其在出险后的实际支出，且未超过保险限额，太平洋财险山东公司应当赔付。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，一审判决：太平洋财险山东公司于判决生效后十日内在机动车商业险责任限额内给付张传德保险赔偿金75507.44元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费844元，由太平洋财险山东公司负担。二审中，双方当事人均未提供新的证据和事实，本院查明的事实与一审相同。本院认为，本案争议焦点为保险责任起止期限条款系保险合同基本组成条款还是免责条款；张传德在一审中未提交驾驶证、行驶证、上岗证、营运证等证件太平洋财险山东公司应否承担赔偿责任。首先，《中华人民共和国保险法》第十八条第一款规定：“保险合同应当包括下列事项：（一）保险人的名称和住所；（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险金额；（七）保险费以及支付办法；（八）保险金赔偿或者给付办法；（九）违约责任和争议处理；（十）订立合同的年、月、日。”因此，保险期间和保险责任开始时间是保险合同的基本条款，不是免责条款，不需要保险公司履行提示和明确说明义务，一审法院认定该条款为免责条款错误，应予纠正。本案事故发生在2017年8月31日18时30分许，不在保险合同约定的保险期间2017年9月5日起至2018年9月4日内，故太平洋财险山东公司根据合同约定不应承担赔偿责任，太平洋财险山东公司的上诉理由成立，本院予以支持。张传德主张保险单系在事故发生后才从业务员处取得，未提供证据证实，对其主张本院不予采纳。其次，基于上述太平洋财险山东公司不应承担保险责任的分析，张传德在一审中是否提交驾驶证、行驶证、上岗证、营运证等证件太平洋财险山东公司应否赔偿本院不再分析。综上，太平洋财险山东公司的上诉请求成立，应予支持；一审判决认定事实清楚，适用法律错误，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销山东省莒县人民法院（2020）鲁1122民初7463号民事判决；二、驳回被上诉人张传德的诉讼请求。一审案件受理费844元、二审案件受理费1688元，均由被上诉人张传德负担。本判决为终审判决。审判长  田玉斌审判员  滕聿江审判员  田仕杰二〇二一年五月二十日法官助理吴俊霞书记员武德娟