辽宁省新宾满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽0422民初488号 原告：中国建设银行股份有限公司新宾支行，住所新宾满族自治县。 主要负责人：房博，该行行长。 委托诉讼代理人：刘丹宇，男，抚顺分行职员。 委托诉讼代理人：高明强，男，抚顺分行职员。 被告：李程林，男，1987年10月4日出生，满族，住清原满族自治县。 被告：夏苹苹，女，1992年5月2日出生，满族，住清原满族自治县。 被告：抚顺市房地产置业担保有限责任公司，住所抚顺市顺城区临江路中段25号。 法定代表人：胡大为，该公司经理。 委托诉讼代理人：徐冬雪，女，该公司职员。 原告中国建设银行股份有限公司新宾支行（以下简称建行新宾支行）与被告李程林、夏苹苹、抚顺市房地产置业担保有限责任公司（以下简称抚顺市担保公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行新宾支行的委托诉讼代理人刘丹宇、高明强，被告抚顺市担保公司的委托诉讼代理人徐冬雪到庭参加了诉讼，被告李程林、夏苹苹经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案经缺席审理，现已审理终结。 建行新宾支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除建行新宾支行与李程林、夏苹苹签订的《个人住房借款合同》（以下简称《借款合同》）；2.判令李程林、夏苹苹一次性支付建行新宾支行借款本金10.310384万元、截至2021年3月11日的利息1,951.39元、罚息143.79元，合计10.519902万元，并自2021年3月12日起，按合同约定支付相应利息、罚息至实际还款之日止；3.判令建行新宾支行与李程林、夏苹苹签订《抵押合同》合法有效，建行新宾支行对李程林、夏苹苹抵押的房产享有优先受偿权；4.判令抚顺市担保公司对上述欠款承担连带保证责任；5.判令李程林、夏苹苹、抚顺市担保公司承担本案诉讼费。事实和理由：2015年11月3日，李程林、夏苹苹与建行新宾支行签订《借款合同》，向建行新宾支行申请个人住房借款18万元用于购买住房，并自愿用购买的位于建设社区4幢2-502号房屋抵押给建行新宾支行，并办理了商品房抵押登记，借款合同约定借款期限为120个月(即2015年11月3日至2025年11月3日),抚顺市担保公司是上述借款合同的保证人，提供连带保证责任担保。借款合同签订后，建行新宾支行根据借款合同约定，将全部借款18万元打入李程林、夏苹苹指定收款账户。2020年12月起，李程林、夏苹苹未按照借款合同履行还款义务，经建行新宾支行多次催要均未偿还，故向人民法院提起诉讼。 李程林、夏苹苹未作答辩。 抚顺市担保公司辩称：提供担保属实，但要求建行新宾支行就抵押房产先行实现债权，不足部分由抚顺市担保公司代为清偿。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，李程林、夏苹苹未质证，抚顺市担保公司对如下证据没有异议，本院予以确认并在卷佐证：建行新宾支行提交的李程林、夏苹苹的身份证复印件、户口本、结婚证、《借款合同》、房屋产权证、房屋他项权利证、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、冻结通知书、保证合同、情况说明。李程林、夏苹苹、抚顺市担保公司未向本院提交证据材料。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月2日，李程林、夏苹苹作为借款人、抚顺市担保公司作为保证人与建行新宾支行签订《借款合同》，约定：“借款人：李程林、夏苹苹，贷款人：中国建设银行股份有限公司新宾支行，保证人：抚顺市担保公司，抵押人：李程林。本合同各方本着平等自愿、诚实信用原则，根据有关法律、法规和规章，经协商一致，订立本合同并承诺严格履约。本合同由借贷条款、担保条款、违约责任及发生危及贷款人债权情形的救济措施条款、其他约定条款和特别签订条款等内容组成。借款用途：借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途：1.售房人：王晶玉，2.该房屋系借款人使用贷款所购的第壹套房产，房屋性质为商品房，3.房屋坐落于建设社区4幢2-502号，建筑面积85.95平方米，成交价26万元，房屋产权证：南房权证字第××号。借款金额：壹拾捌万元整；借款期限：2015年11月2日至2025年11月2日；贷款利率：本合同项下的贷款利率为浮动利率，即在基准利率上上浮20%；罚息利率：借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率上浮50%；贷款的发放：贷款人将款项一次性划入王晶玉05×××05账户内；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，还款方式为采取委托扣款的方式还款从李程林6217000590000915755账户；还款方法：等额本息法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息2,014.68元；保证方式为保证、抵押；抵押财产清单：抵押财产名称：住宅，权属证号：南房权证字第××号，处所：建设社区4幢2-502号，面积：85.95平方米，抵押财产的价值26万元；保证责任：债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。抵押担保范围：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；抵押权的实现：借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括按照本合同约定被宣布提起到期的债务）或违反本合同其他约定，贷款人有权行使抵押权利，优先用于清偿抵押财产担保的债务……违约情形：借款人发生以下情况构成违约：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……出现违约行为，贷款人有权行使以下权利：停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系，收取违约金。”李程林、夏苹苹在借款人和抵押人处签字捺印，建行新宾支行在贷款人处加盖公章予以确认。后抚顺市担保公司就漏盖章问题出具情况说明，对该借款合同予以追认。2015年11月3日，新宾满族自治县房地产管理所作出南房他字第××号他项权利证，写明：房屋他项权利人中国建设银行股份有限公司新宾支行，房屋所有权人：李程林，房屋坐落：建设社区，权利价值：26万元，设立日期2015-11-3，约定日期2015-11-2至2025-11-2。 2015年11月3日，建行新宾支行按照约定将款项汇入王晶玉05×××05账户内，李程林确认款项汇入后签署了个人贷款支付凭证。 另查明：2015年10月16日，抚顺市担保公司作为甲方、李程林作为乙方，双方签订了合同书，主要内容为：因乙方向银行申请贷款，甲方受乙方委托为乙方的借款提供连带保证责任担保。为降低贷款行的风险，乙方将下列房产的全部并且全额抵押给贷款行作为抵押物，并同意贷款行按照本合同第六条约定将抵押权转移给甲方。房籍号：E-15-06-4-2-502-J。房屋地址：建设社区4栋2-502号。房屋总价值26万元，已付房款8万元，建筑面积86.95平方米。第二条：债权人：中国建设银行股份有限公司新宾支行。担保金额18万元。第三条：合同期限2015-12-2至2025-12-1……第六条约定：因乙方违约，致使贷款行书面告知甲方借款合同提前到期、终止或解除，要求甲方履行乙方全部剩余债务的，自甲方与贷款行达成代偿协议之日起，甲方取得贷款行基于原借款合同而享有的对乙方的全部权利，包括要求乙方立即向甲方一次性清偿全部剩余债务的权利，并且此项权利的行使不受甲方于贷款行达成的代偿乙方剩余债务的方式的影响。 再查明，贷款发放后，李程林、夏苹苹按月偿还贷款本息，2020年12月起开始拖欠，截至2021年3月11日尚欠借款本金10.310384万元、利息1,951.39元、罚息143.79元，合计10.519902万元未还。此款经建行新宾支行多次催要，李程林、夏苹苹均未偿还借款本息，故建行新宾支行诉讼来院。 本院认为，建行新宾支行与李程林、夏苹苹、抚顺市担保公司签订的借款合同，系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。当事人应按合同约定履行各自的义务。建行新宾支行依约向李程林、夏苹苹指定的账户发放了贷款，李程林、夏苹苹就应当按照约定分期偿还借款本息。李程林、夏苹苹拖欠借款本金及利息，违反合同约定，构成违约，建行新宾支行行使解除权要求解除双方签订的《借款合同》，并要求李程林、夏苹苹立即清偿借款本息及按合同约定计付罚息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 李程林将其名下的房产抵押给建行新宾支行为案涉贷款提供担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。在李程林不能清偿到期债务的情况下，建行新宾支行有权对该抵押物行使抵押权。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。建行新宾支行要求对抵押的房产优先受偿的诉请于法有据，本院予以支持。 抚顺市担保公司自愿为李程林、夏苹苹的案涉贷款提供连带责任保证，建行新宾支行要求抚顺市担保公司承担连带责任保证的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。抚顺市担保公司辩称建行新宾支行应就抵押房产先行实现债权，不足部分再由抚顺市担保公司代为清偿一节，因借款合同中明确约定了无论是否有抵押物等其他担保，贷款人均可直接要求保证人在保证范围内承担保证责任。该约定对双方均具有约束力，故对抚顺市担保公司的该项辩解，本院不予支持。 李程林、夏苹苹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩和质证的权利。 为维护诚信原则，保护公民的合法权益，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司新宾支行与李程林、夏苹苹于2015年11月2日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、李程林、夏苹苹于本判决生效之日起十日内共同偿还中国建设银行股份有限公司新宾支行借款本金10.310384万元及截至2021年3月11日的利息1,951.39元，罚息143.79元，本息合计10.519902万元，并从2021年3月12日起至借款付清之日止以实际尚欠借款本金为基数，按合同约定的利率及罚息利率继续计付利息； 三、如李程林、夏苹苹未按上述期限偿还借款本息及罚息，则中国建设银行股份有限公司新宾支行对李程林所有的，房权证号为南房权证字第××号，位于建设社区4幢2-502号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、抚顺市房地产置业担保有限责任公司对上述债务承担连带保证责任。 如果李程林、夏苹苹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2404元（建行新宾支行已预交），减半收取1202元，由李程林、夏苹苹、抚顺市房地产置业担保有限责任公司共同负担，此款随上述款项的给付期限一并给付建行新宾支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审判员  张秀娜 二〇二一年五月十三日 法官助理刘汶佩 书记员王硕