抚顺市新抚区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0402民初350号原告中国工商银行股份有限公司抚顺分行，住所地：抚顺市新抚区东七路4号。负责人刘伟，系该行行长。委托代理人吴昊，系该行章党支行副行长。委托代理人杨毅，系该行章党支行员工。被告新宾满族自治县赵彪林场，住所地：抚顺市新宾满族自治县永陵镇金岗村。投资人暨被告赵彪，男，1964年4月20日出生，满族，住抚顺市新宾满族自治县。委托代理人刘晔，系辽宁行达律师事务所律师。被告金艳芳，女，1965年1月12日出生，满族，住抚顺市新宾满族自治县。被告郭玉萍，女，1965年4月12日出生，汉族，住抚顺市新宾满族自治县。委托代理人暨被告郑洪飞，男，1957年6月2日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。原告中国工商银行股份有限公司抚顺分行（以下简称工商银行）、被告新宾满族自治县赵彪林场（以下简称赵彪林场）、赵彪、金艳芳、郭玉萍、郑洪飞借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人吴昊和杨毅，被告赵彪林场投资人暨被告赵彪及其委托代理人刘晔、被告郭玉萍的委托代理人暨被告郑洪飞到庭参加了诉讼。被告金艳芳经本院传票未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2019年11月27日，被告赵彪林场向我行申请小企业流动资金贷款1笔，本金4500000元，现贷款金额4100000元。我行根据借款人的申请与被告签订了《小企业借款合同》（编号：0070500080-2019年章党字00027号及《抵押合同》（编号：0070500080-2019年章党抵字0017号），并于2019年11月27日，向其发放了4500000元小企业流动资金贷款，期限1年，贷款方式:抵押（抵押物：林木资产），抵押物权属人：赵彪、郭玉萍，抵押物地址：新宾县永陵镇金岗村，新宾县南杂木镇聂尔库村，新宾县大四平镇龙湾村，赵彪名下4本林权证号：新林证字（2004）第12799号；新林证字（2007）第31702号；新林证字（2010）第42373号；新林证字（2010）第42374号。郭玉萍名下4本林权证号：新林证字（2014）第75924号；新林证字（2014）第75930号；新林证字（2014）第75931号；新林证字（2014）第75936号，贷款期限2019年12月5日至2020年11月19日。同时企业法人赵彪、金艳芳（法人配偶）承担连带担保责任。由于借款人赵彪林场贷款履约义务未能如期履行，使我行贷款面临损失的风险。原告诉至法院，请求法院判令原告与被告签订的小企业借款合同、抵押合同及担保承诺书合法有效；请求法院判令被告赵彪林场立即清偿我行贷款本金2000000元，并承担从2020年10月20日起至全部还清之日止的利息（按年利率4.785%，逾期利息上浮50%即年利率7.1775%）；请求法院判令被告郑洪飞立即清偿我行贷款本金2100000元，并承担从2020年10月20日起至全部还清之日止的利息（按年利率4.785%，逾期利息上浮50%即年利率7.1775%）；如果无力偿还贷款，可根据抵押合同，对新宾满族自治县赵彪林场所抵押的林木资产（抵押物地址：新宾县永陵镇金岗村，新宾县南杂木镇聂尔库存，新宾县大四平镇龙湾村，赵彪名下4本林权证号：新林证字（2004）第12799号、新林证字（2007）第31702号、新林证字（2010）第42373号、新林证字（2010）第42374号。郭玉萍名下4本林权证号：新林证字（2014）第75924号、新林证字（2014）第75930号、新林证字（2014）第75931号、新林证字（2014）第75936号）依法处置，所得价款优先清偿；恳请法院判令被告赵彪、金艳芳承担连带担保责任；案件受理费用由被告承担。被告赵彪林场辩称：第一、原告所诉事实与客观事实不符。原告在诉状中陈述2019年从原告处贷款450万元，与客观事实不符。2019年的贷款属于转贷行为，实际上原告在2019年并未向原告发放该笔贷款，被告也未实际收到该笔款项。2019年的贷款实际上是对2014年贷款的转贷行为。2014年贷款，贷款人实际上是两家企业，一方是被告，当时贷款金额为340万元；另一贷款人是新宾满族自治县嘉兴木制品厂（以下简称嘉兴木制品厂），贷款金额为220万元。当时的真实情况是2014年按照国家产业政策，可以用林权证办理抵押贷款，按照工商银行抚顺分行章党支行土政策，贷款客户每笔做贷款额度必须是500万元以上，可以几家联合贷款。2014年被告向工商银行抚顺分行章党支行贷款，因申请贷款金额不足500万元，该行强行安排与嘉兴木制品厂联合贷款。事先我方与嘉兴木制品厂从无接触，双方的法人代表也并不认识，是银行的工作人员将两家企业的贷款合并到一起，对此两家企业均能予以证明。在前期（2014年12月至2018年7月）还款过程中两家企业各自进行了还款，还款事实足以证明是两家企业贷款，而非被告一家贷款。现尚欠工商银行抚顺分行贷款本金410万元，其中新宾满族自治县赵彪林场200万元，嘉兴木制品厂210万元。第二、原告方漏列被告，扩大了答辩人应承担的义务。嘉兴木制品厂作为共同贷款人，理应作为本案的共同被告参与诉讼。我方已向法院提交了追加共同被告的书面申请，申请追加嘉兴木制品厂作为共同被告参与诉讼。本案是两个企业贷款，由原告方工作人员强迫共同贷款，两个企业间没有就此达成一致意见，也不存在相互担保的情况，不能由一家企业承担全部的责任。综上，原告要求被告乙方承担全部还款义务与事实不符，被告认为只应当就自己欠款部分承担偿还责任，对其他部分不应承担偿还责任，请求人民法院依据客观事实作出正确的判决。2014年申请工商银行章党支行贷款200万元，工作人员于妍带我到章党支行张庆丰（谐音）办公室，行长跟我说不够500万元不批，那我自己找联保人，章党支行的营销员于妍给我介绍一个联保户，她又以工作角度联系的联保户，保证该户一点问题都没有，手续都她给我办的，我就相信她了。她介绍的联保户就是嘉兴木制品厂，一切贷款手续都是于妍一手操作，包括评估和相关手续都是于妍操作，我和嘉兴木业老板根本没有见到面。2014年我的林权贷款340万元，嘉兴木业220万元，一年到期后要转贷，于妍帮找的小贷公司过桥还款后再贷款，2015年再贷款时就剩540万元本金了，2015年开始我通过银行业务员谈，我必须每年还一部分，直到2020年10月20日，共还本金140万元，利息不变。我请法官调查郭玉萍的林权是于妍一手下乡去买的，郭玉萍是于妍的大姑姐。2016年春天我与嘉兴木制品厂的老板第一次见面，是两家的贷款为什么由我一人偿还，我没有文化，我现在只会签自己名字，我不懂政策什么联保，只要是于妍让我签字就签字了。我咨询别家银行，凡是联保必须两家联保户一起到银行签手续（贷款合同、联保协议），我也什么都没签，为什么让我承担连带责任。我还有200万元本金没有还我认可，利息应该从2020年10月19日之后欠利息。为什么他们以500元一亩的林权，工商银行为什么能贷出来900元，就挣这个差价。我是老实人本身是农民，银行给我找的联保户，他们到期不还款还要追究我的责任让我还钱？被告赵彪辩称：原告要求我承担连带责任不认可。我和金艳芳夫妻俩可以还赵彪林场自己的本息，其他的我们不管。被告郭玉萍辩称：我委托郑洪飞作为的诉讼代理人，他能说清楚事情的经过。2014年12月23日，郑洪飞在新宾满族自治县购买的山林用的是郭玉萍的名字【林权证号：新林证字（2014）第75924号、新林证字（2014）第75936号、新林证字（2014）第75930号、新林证字（2014）第75931号】山林四至：以林权证标注的四至范围为准，林地使用期限以林权证为准。郑洪飞用郭玉萍名林权证抵押在赵彪林场贷款，所发生的一切债权债务、经济纠纷或法律程序等，包括诉讼打官司，全权由郑洪飞自己决定处理，与郭玉萍没有任何关系。被告郑洪飞：我是嘉兴木制品厂的法定代表人。郭玉萍的爱人蒋俊涛与我相识20余年，购买林权有国家政策。我是沈阳城市户口，以我的名字购买贵，按照赵彪他们当地人购买每亩500元就能购买，但是以我名义1000元也买不下来。2014年银行有政策可以联合贷款，茂树木制品加工厂在嘉兴木制品厂贷款420万元。茂树欠银行470万元，我帮着茂树偿还了150万元，茂树将我嘉兴木制品厂给拖垮了，后来我嘉兴木制品厂与赵彪林场联保，拖垮了赵彪林场。当时本来应该是茂树贷款我担保，第一期贷款我不够500万元，茂树用我嘉兴木制品厂的名义贷款470万元，贷款后茂树没有还款，按照我们与茂树的协议，茂树再贷款500万元然后给我，结果银行政策原因不给茂树贷款500万元。后来银行办手续的工作人员于妍给我找到了赵彪林场。我刚开始不熟，后来跟赵彪媳妇见过一次面，了解到他们家信用还挺好的，我就同意跟赵彪林场一起联合贷款了。银行工作人员于妍征求我们双方意见后，钱是双方两家使用的，才给我们两家介绍认识的，并且是合并放款的。联合贷款不是我和赵彪林场一家还有好几家也是一起联合贷款，并且联合贷款都出问题了。设定的500万元为起点，银行工作人员全部知情，银行放款时都是按照抵押物分配给各家放款的，根据评估价格40%确定的每家贷款数额的。嘉兴木制品厂贷款本金210万元，林权的名字虽然是郭玉萍，但是实际出钱和所有者都是我。嘉兴木制品厂是个人独资企业。我认为应该自己承担自己的贷款和责任。我现在没有钱还不起，企业经营赔钱倒闭，我用抵押物偿还。我于2019年8月7日注销了新宾满族自治县嘉兴木制品厂。被告金艳芳未到庭应诉答辩。经审理查明：2019年11月27日，原告与被告赵彪林场签订《小企业借款合同》，为偿还0070500080-2018年（章党）字00041号合同项下借款人所欠债务；借款金额450万元，借款期限360天。该借款合同的第三条利率和利息、借款利率按每笔借款利率以基准利率浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款合同生效日前一工作日全国银行间拆借中心公布的一年期贷款基础利率（LPR），浮动幅度为加63.5个基点（一个基点为0.01%）。每笔借款提款后借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息。第二期及以后各期的利率确定日为每笔借款提款一期后的对应日，贷款人在该日前一工作日全国银行间拆借中心公布的前述期限的贷款基础利率和浮动幅度对借款利率进行调整。如遇调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日。如利率确定日前一日工作日全国银行间同业拆借中心未公布相应期限的贷款基础利率，则以全国银行间拆借中心再上一工作日公布的贷款基础利率为准，以此类推；第四条提款、借款人应于2019年12月31日之前一次性提清借款；第五条还款计划、2020年2月13日还款10万元、2020年5月13日还款10万元、2020年8月13日还款10万元、2020年10月13日还款10万元、2020年11月19日还款410元；第八条发生争议在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。当日，原告（甲方、抵押权人）与被告赵彪、被告郭玉萍（乙方、抵押人）签订《抵押合同》，被告金艳芳作为抵押物共有人在合同上签字按捺，合同约定“第一条被担保的主债权为于新宾满族自治县赵彪林场于2019年11月27日签订的主合同而享有的对债务人的债权；第二条抵押担保范围包括主债权本金、利息、贵金属租赁费、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、贵金属租赁重量溢短费、汇率损失、因贵金属价格变动引起的相关损失、贵金属租赁合同出租人根据主合同约定行使相应权利所产生的交易费等费用以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费等）；第三条抵押物详见《抵押物清单》；第七条甲方有权实现抵押权，A主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的”。抵押物清单中记载的林权证有被告赵彪名下4本林权证、被告郭玉萍名下的4本林权证，并在新宾满族自治县自然资源局办理了抵押备案登记，即新林证字（2004）第12799号、新林证字（2007）第31702号、新林证字（2010）第42373号、新林证字（2010）第42374号；还有，新林证字（2014）第75924号、新林证字（2014）第75930号、新林证字（2014）第75931号、新林证字（2014）第75936号）。2019年11月27日，被告赵彪、被告金艳芳分别签署《担保承诺书》，约定自愿对在2019年11月27日至2020年11月19日期间为借款人新宾满族自治县赵彪林场办理的所有融资，包括借款……等所有融资承担连带保证担保责任，保证期间为2年。被告赵彪林场辩称实际借款人除了赵彪林场，还有嘉兴木制品厂，由原告捆绑贷款共计450万元。原告当庭追加郑洪飞为本案的被告，被告郑洪飞同意放弃举证期和答辩期，当庭审理。被告赵彪、金艳芳是夫妻关系，郑洪飞是嘉兴木制品厂的投资人和经营者，该厂于2019年8月7日注销工商登记。截止2021年3月5日，被告赵彪林场尚欠借款本金2000000元、被告郑洪飞尚欠借款本金2100000元。本院所确认的上述事实，有原告提供的小企业借款合同、抵押合同、郭玉萍同意抵押承诺书、《抚顺强民森林资源资产价格评估有限公司关于赵彪、郭玉萍森林资产评估报告书》、借据、抵押登记申请书、抵押登记证、抵押登记簿、担保承诺书及当事人陈述笔录等在卷为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院审查，具有证明效力。本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告与被告赵彪林场之间签订的《小企业借款合同》是当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，且已实际履行，应予确认合同合法有效。关于被告赵彪林场辩称该450万元借款中接近一半的借款由嘉兴木制品厂使用，对此原告知情，因嘉兴木制品厂已注销工商登记，故原告要求追加嘉兴木制品厂的投资人和经营者郑洪飞为本案的共同被告，并由其偿还尚欠的210万元借款本金及利息。被告郑洪飞对原告的诉讼主张予以认可。被告赵彪林场对尚欠借款本金200万元和利息的事实，予以认可。原告与被告赵彪、被告金艳芳、被告郭玉萍签订《抵押合同》，将被告赵彪名下4个林权证、被告郭玉萍名下4个林权证作为对上述借款的抵押担保，并办理了抵押备案登记，故原告要求对抵押物具有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告赵彪、被告金艳芳签署《担保承诺书》，该承诺书合法有效，故二被告应对上述借款承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告新宾满族自治县赵彪林场于本判决生效后十五日内返还原告中国工商银行股份有限公司抚顺分行贷款本金2000000元，并承担从2020年10月20日起至全部还清之日止的利息（按年利率4.785%，逾期利息上浮50%即年利率7.1775%）；二、被告郑洪飞于本判决生效后十五日内返还原告中国工商银行股份有限公司抚顺分行贷款本金2100000元，并承担从2020年10月20日起至全部还清之日止的利息（按年利率4.785%，逾期利息上浮50%即年利率7.1775%）三、原告中国工商银行股份有限公司抚顺分行对抵押物【被告赵彪名下的新林证字（2004）第12799号、新林证字（2007）第31702号、新林证字（2010）第42373号、新林证字（2010）第42374号；另外被告郭玉萍名下的新林证字（2014）第75924号、新林证字（2014）第75930号、新林证字（2014）第75931号、新林证字（2014）第75936号】享有优先受偿权；四、被告赵彪、被告金艳芳对上述欠款承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39600元减半收取19800元，由被告新宾满族自治县赵彪林场负担9900元、被告郑洪飞负担9900元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 员  张 博二〇二一年五月二十七日代书记员  陈世芳