辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初9358号原告：中国银行股份有限公司沈阳中山支行，住所沈阳市和平区和平北大街69号，统一社会信用代码：912101029433163696。负责人：田晓丹，系该行行长。委托诉讼代理人：孟庆峰，系辽宁盛恒（哈尔滨）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王馨媛，系辽宁盛恒律师事务所律师。被告：张士玲，男，汉族，1989年8月4日出生，住福建省福鼎市。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行诉被告张士玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行委托诉讼代理人王馨媛到庭参加诉讼。被告张士玲经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张士玲偿还贷款本金432300.55元、利息26568.72元、罚息2168.59元，共计461037.86元（利息、罚息暂计至2020年3月9日，以后利息、罚息按合同约定执行至实际还清之日止）；2、请求判令原告对被告张士玲名下位于沈阳市于洪区建筑面积103.69平方米房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；3、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2014年5月19日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行与被告张士玲签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》一份，合同约定，中国银行股份有限公司沈阳中山支行向张士玲提供50万元的贷款，贷款期限为20年，即从2014年7月14日起到2034年7月14日；同时约定借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其逾期部分，从逾期之日起按日在本合同约定贷款利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。2、被告张士玲以登记在其名下的位于沈阳市于洪区建筑面积103.69平方米房产为该笔贷款进行抵押担保。2014年7月21日被告按合同约定到登记机关为该房产办理了房屋他项权利证，他项权利人为原告。抵押担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费、公告费、保全费、评估拍卖费等）。合同同时约定贷款人未按本合同的约定按期足额归还贷款本息的即视为违约，一旦发生违约时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息提前到期。按照原告与被告张士玲签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定借款人未按时偿还贷款本息的，贷款人有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。3、贷款发放后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年2月6日起已经连续14期未偿还原告借款本息，截至2020年3月9日，被告尚拖欠贷款本金432300.55元、利息26568.72元、罚息2168.59元，共计461037.86元未还。被告张士玲庭经合法传唤未到庭应诉，亦未提供答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2014年5月19日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行（甲方、贷款人、抵押权人）与被告张士玲（乙方、借款人、抵押人）签订《个人二手住房贷款合同》一份，约定贷款人向借款人提供个人住房贷款500000元，用于购买位于沈阳市皇姑区，建筑面积103.69平方米的房产。贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内按实际放款日使用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮10%执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下个浮动周期的适用利率。借款人采用等额本金方式还款，逾期罚息按照该合同约定的贷款利率水平加收50%，从逾期之日按日计收利息，直至清偿本息为止。合同同时约定，借款人出现下列事件之一的，即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本协议项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（10）要求保证人承担保证责任……。被告张士玲以登记在其名下的位于沈阳市皇姑区，建筑面积103.69平方米的房产为贷款进行抵押担保。本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2.2014年7月21日，被告张士玲按合同约定到登记机关为抵押房产办理了不动产抵押登记，他项权利人为原告，他项权证号：14066648。3.合同签订后，原告于2014年7月14日发放贷款。被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年2月6日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2021年5月25日，被告尚拖欠贷款本金425009.76元，利息44029.26元，罚息7917.21元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人二手住房贷款合同》、借款借据、不动产电子登记查询证明、欠款明细等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张士玲经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告张士玲签订的《个人二手住房贷款合同》系双方当事人真实的意思表示，且不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。根据《个人二手住房贷款合同》合同约定，借款人出现下列事件之一的，即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本协议项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……。现被告张士玲从2019年2月6日起未按期足额偿还原告借款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任，故原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着原告与被告张士玲签订的《个人二手住房贷款合同》的解除，因此，对原告要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。如被告未能按期还款，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行与被告张士玲于2014年5月19日签订的《个人二手住房贷款合同》；二、被告张士玲于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行借款本金425009.76元，利息44029.26元，罚息7917.21元（以上本金、利息、罚息计算截止至2021年5月27日）；并自2021年5月28日起按《个人二手住房贷款合同》约定的计息办法给付原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、若被告张士玲逾期给付原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行上述款项，则原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行可依法对被告张士玲名下的位于沈阳市皇姑区，建筑面积103.69平方米的房产（他项权证号：14066648）行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8216元，由被告张士玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二一年五月二十五日法官助理周景行书记员姜悦本判决所依据的相关法律《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。