湖南省永顺县人民法院刑 事 判 决 书（2021）湘3127刑初58号公诉机关永顺县人民检察院。被告人欧玉霞，女，1985年10月26日出生，土家族，大专文化，永顺县松柏镇上好佳幼儿园原校长，住永顺县。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2020年8月17日被永顺县公安局刑事拘留，经永顺县人民检察院批准，于2020年9月1日被永顺县公安局逮捕。无前科。现羁押于湘西州看守所。辩护人柯春英，湖南君社律师事务所律师。永顺县人民检察院以湘永检一部刑诉(2021)60号起诉书指控被告人欧玉霞犯非法吸收公众存款罪，于2021年3月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。永顺县人民检察院指派谢茂俊、彭浩出庭支持公诉。被告人欧玉霞及其辩护人柯春英律师到庭参加诉讼。现已审理终结。永顺县人民检察院指控，2015年4月至2020年3月期间，被告人欧玉霞未经有关部门批准，以修建幼儿园、开办培训班等需要资金周转为由，向社会公众吸收存款共计人民币1097.83万元，已归还本金230.47万元，支付利息225.3万元。就此公诉机关举出如下证据：1．户籍证明、到案情况说明、集资登记表、借条、集资参与者集资情况确认表、银行账户交易明细等书证；2．证人符某、易某、杨某、欧某、向某1、彭某等人的证言；3．被告人欧玉霞的供述和辩解；4．鉴定意见书、审计报告等证据。该院认为，被告人欧玉霞违反国家关于金融管理的规定，非法吸收公众存款共计1097.83万元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人欧玉霞认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以依法从宽处理。被告人欧玉霞对公诉机关指控的事实及定性均无异议，但认为其名下用于开办上好佳幼儿园的住宅用房是其与秦亮、秦丽一起修建的，秦亮、秦丽应当有一半的股份。被告人欧玉霞的辩护律师柯春英对公诉机关指控的事实及定性均无异议，但认为公诉机关不应将欧玉霞名下一套住宅用房（上好佳幼儿园）认定为欧玉霞个人资产。经审理查明，2015年4月至2020年3月期间，被告人欧玉霞未经有关部门批准，以修建幼儿园、开办培训班等需要资金周转为由，承诺还本付息，并以1%至6%的高额月息为引诱，通过“人传人、口口相传”等方式向社会公开宣传，采用借款形式吸收谢恩兰、姚某、萧时林、向兰珍、符合孝、彭卫国、彭灵艳、张玉香等120余名社会公众存款。经湖南湘军会计师事务所有限责任公司鉴定：1、欧玉霞非法吸收公众存款金额共计1068.53万元，包含息转本7.8万元，退还本金48.92万元，支付利息138.505万元，受损金额共计873.305万元；2、一般性债务金额537530元，已偿还73859.61元，债务余额463670.39元；3、欧玉霞非法吸收公众存款时存在集资账户提前扣除部分利息的情况，有转账记录的提前扣息224200元。2020年8月17日，被告人欧玉霞接到永顺县公安局民警电话通知后主动到永顺县公安局归案。案发后，永顺县公安局依法查封永顺县松柏镇上好佳幼儿园的房屋和两辆校车（湘Ｕ1××××、湘Ｕ1××××），扣押欧玉霞手机ｌ台及其他物品若干。2021年3月23日，欧玉霞在其辩护人的见证下自愿签署了认罪认罚具结书。上述事实，有公诉机关提供并经过庭审质证、认证，并查证属实的证据证明：一、事实部分的证据1、书证(1)情况说明、组织机构代码证、备案登记表等资料证明：欧玉霞经营的永顺县松柏镇上好佳幼儿园在永顺县教体局进行了登记，但未进行工商登记，机构类型为民办非企业单位。（2）关于“欧玉霞、秦某”是否具有吸收公众存款资质一事的回函证明：经中国银行保险监督管理委员会湘西监管分局核查，未对欧玉霞、秦某颁发过金融许可证。(3)历年银行贷款利率表、历年央行存款利率变动表证明：银行贷款利率及央行存款利率的变动情况。(4)集资登记表、借条、集资参与者集资情况确认表证明：自2013年至2020年，欧玉霞以月息1分、1.2分、1.5分、2分、3分、4分等高息汇报，共向姚敏、谢恩兰、符元仙、姚某、萧时林、向兰珍、符合孝、彭卫国、彭灵艳等125人集资本金共计10685300元，其中息转本40000元，已归还本金33800元，支付利息789690元。已确认的86人集资参与者确认共计给欧玉霞借款本金共计5695000元，退还本金383200元，支付利息994510元，息转本78000元。(5)不动产信息查询证明：欧玉霞名下有灵溪镇河西街碧水新城713室和河西开发区商住楼两套房产。（6）欧玉霞、秦某的银行账户交易流水证明：秦某尾号为5254的建行账户，尾号分别为1763、1114、4812的农行账户，尾号分别为1614、9181的农商行交易情况。欧玉霞尾号分别为7939、6790建行账户，尾号分别为3494、2555、3337的邮政银行账户，尾号分别为3850、6734、4452的农商行账户交易情况。(7)协助查封通知书、扣押决定书、扣押清单、查封扣押物品照片证明：2020年8月26日、8月27日，永顺县公安局查封永顺县松柏镇上好佳幼儿园的房屋及两辆校车（湘Ｕ1××××、湘Ｕ1××××），扣押欧玉霞手机1台、纸质笔记本1本、扣押车钥匙3个、车辆2辆及其他物品若干。2、证人证言（1）证人符某、易某、杨某、欧某、向某1、彭某、粟春花、舒某、张某、姚某、莫某、向某2等103名证人证言证明：2013年以来，欧玉霞以幼儿园资金周转、修建幼儿园、办培训办等为由，承诺月息1分、1.2分、1.5分、2分、3分、4分等高息回报，在永顺县松柏镇、永顺县灵溪镇范围内向社会不特定人员大肆借款。其中杨定菊、欧某、黄祥梅、符太银、符三群、符兰芳、杨庆、刘文艺、向爱国、萧时正、孙久芸、罗秀、彭友国、王焕长、王贞华、汪承兰、卢桂光、符明星、宿修富、易某等人还证实欧玉霞在向本人借款时，还让其介绍其他人员给欧玉霞借款，并承诺支付利息。符太明、罗天桥、向仍连、彭桂花、唐大明、彭英生、符太友、符太秀、潘佑江、张玉香、徐生启、刘开举、向水玉、舒某、彭某、王锡珍、胡仕勇、杜艳等人均是通过其他人介绍后才给欧玉霞借款。(2)张法于2021年1月11日证言证明：张法实际上给欧玉霞只借款3万元，欧玉霞给张法付息2700元，本金未归还。(3)张玉香2019年10月29日、2020年8月20日证言证明：张玉香自己给欧玉霞借款有三次，第一次是2015年8月18日，欧玉霞的父亲找到张玉香说欧玉霞要修幼儿园，让张玉香给欧玉霞借钱，张玉香便给欧玉霞借了3万元，月息1.5分；第二次是2018年2月21日，张玉香给欧玉霞借款10万元，月息3分；第三次是2019年6月4日，张玉香给欧玉霞借款2万元。另外还有一次，张玉香给欧玉霞介绍了欧开云，欧开云给欧玉霞借款3万元，月息1.5分。其中欧玉霞给张玉香共计付息5.28万元，给欧开云付息0.81万元，本金未归还。（4）彭某2019年11月5日证言证明：彭某给欧玉霞借款是易某介绍说给欧玉霞借款有3分息后，彭某于2017年12月29日给欧玉霞借款5万元，月息3分；2019年1月9日彭某又给欧玉霞借款10万元，月息3分；2019年1月22日又给欧玉霞借款10万元，月息3分；2019年4月欧玉霞给彭某还本3万元。(5)符元生2020年9月16日证言证明：2017年6月25日给欧玉霞借款14万元，月息2分；2018年4月21日给欧玉霞借款5万元，月息3分。符元生收到欧玉霞支付利息22400元，抵学费7000元。（6）证人秦某2020年10月20日、2021年1月15日证言证明：2016年时，欧玉霞和秦某准备修建幼儿园，因手上资金不够，便准备向别人借钱，但秦某给欧玉霞讲利息不能超过1分。直到2019年7、8月份，很多人找欧玉霞取钱，秦某才知道欧玉霞向很多人借钱。欧玉霞在2019年1月9日向彭某借款10万时、2018年找谢长发借款10万元、找萧时林借款10万元时，秦某在借条上签了字，其他的都是其他人事后在秦某补签或者欧玉霞自己签的字，借款时秦某不清楚。秦某帮欧玉霞于2019年9月给彭某还款2万元，于2018年3月给符元生连本带息还了10余万元。3．被告人的供述与辩解证明：欧玉霞于2008年开始在松柏镇经营幼儿园。2015年时准备购买土地重新修建幼儿园。因手里资金不够，因想到当时永顺县松柏镇向老百姓借钱比较普遍，欧玉霞就准备在松柏镇范围内向老百姓借钱，于是欧玉霞就开始向其亲戚朋友借钱，并让其亲友介绍其他人给欧玉霞借钱，欧玉霞承诺月息13分。后通过人传人、口口相传的方式，越来越多的人找到欧玉霞给欧玉霞借款。2017午2月，陆续有人找欧玉霞还款，因刚修建幼儿园，资金尚未回笼，欧玉霞让借款人找其他人员给欧玉霞借钱，欧玉霞就将重新借来的钱给原来的借款人还本付息，并承诺高额月息l至6分等，这样欧玉霞开始大肆在松柏镇向其他人借款，不管是亲戚、熟人或不认识的人。自2013年至2020年共向120余名社会不特定人员借款1000余万元。4.鉴定意见(1)司法鉴定意见书，湘军审鉴字(2021)006号证明：①欧玉霞自2013年以来非法吸收存款金额共计10685300元，包含息转本78000元，退还本金共计489200元，支付利息共计1385050元。其中依法确认集资金额5695000元，含息转本78000元，确认退还本金383200元，支付利息994510元；依法登记尚未确认的集资金额4990300元，登记未确认退还集资户本金106000元，支付利息390540元。②欧玉霞另有一般性债务金额537530元，已偿还73859.61元。③欧玉霞非法吸收存款时存在提前扣除部分利息的情况，有转账记录的提前扣息224200元，其中依法确认的提前扣息69700，依法登记但未确认的提前扣息154500元。(2)资产评估报告书湘军资评报宇(2021)0021号证明：经评估，欧玉霞名下一套住宅用房（上好佳幼儿园）建筑总面积982.96平方米，土地总面积775.23平方米、两辆校车及屋内资产市场价值2383825元。(3)司法鉴定意见书湘铭鑫司鉴所(2020)电鉴字第156号证明：湖南铭鑫司法鉴定所对欧玉霞手机进行了鉴定，提取了相关数据。二、量刑部分的证据1．书证(1)户籍证明证明：欧玉霞出生于1985年10月26日等个人基本信息。(2)到案情况说明证明：2020年8月17日8时许，欧玉霞被永顺县公安局民警电话通知后主动到永顺县公安局接受调查。本院认为，被告人欧玉霞违反国家金融管理法律规定，以修建幼儿园等需要资金周转为由，以承诺高额利息为诱，非法向社会吸收公众资金1068.53万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，永顺县人民检察院指控罪名成立。被告人欧玉霞在接到公安民警电话后主动到永顺县公安局归案并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。被告人欧玉霞认罪认罚，依法可以从宽处理。受损金额877.305万元，依法应责令退赔，返还被害人。被告人及其辩护人对扣押财物只就幼儿园的房屋提出是与秦亮、秦丽一起修建的，秦亮、秦丽应有一半，但没提供证据证实，对其辩解不予采信。因此，对查封扣押的财物应依法处置。据此，根据被告人欧玉霞的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人欧玉霞犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人欧玉霞的刑期从2020年8月17日起至2024年2月16日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人欧玉霞退赔非法吸收的公众存款受损金额877.305万元，返还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  田正友人民陪审员  周俞平人民陪审员  谢 珊二〇二一年五月二十日法官助理杜小华书记员黄洋附本案所适用的有关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。有前两款行为的，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或减轻处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。