湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)湘1222民初980号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司。 法定代表人：刘冬文。 委托诉讼代理人:卢应福（系该公司员工），男，1972年5月18日出生，白族，湖南省沅陵县人。 被告：周马妹，男，1990年1月1日出生，土家族，湖南省沅陵县人。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告周马妹小额借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序于2021年4月27日公开开庭进行了审理。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人卢应福、被告周马妹均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告的《借贷协议》；2.判令被告周马妹（借款人石田田已死亡）偿还原告借款本金17673.31元，利息2145.94元以及逾期利息（从2020年8月21日起以本金17673.31元为基数，按年利率24%计算至结清止）；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年8月23日借款人石田田向原告申请借款，周马妹为该笔贷款保证人，同年8月25日，原、被告签订《借款协议》，协议约定：原告向被告发放贷款30000元，借款期限为2019年8月25日至2021年8月20日，还款方式为等额本息，分24个月还清。第1-23期每月还款1524.54元，第24期还款1524.77元（具体见借款发放与还款计划确定书），共计应还款36589.19元。合同还约定被告不按期归还借款时，应向原告支付逾期利息，逾期利息按照逾期金额日0.9‰支付（贷款合同第一条）。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款30000元，被告取得贷款后，共还款11期，还款本金12326.69元，利息4443.25元，尚欠贷款本金17673.31元，利息2145.94元以及逾期利息（从2020年8月21日起以本金17673.31元为基数，按年利率24%计算至结清）。原告多次上门催收，被告均以各种理由拒绝还款。原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起民事诉讼，请求依法判决。 被告周马妹辩称，被告不清楚借款之事，也没有偿还能力。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司成立于2017年12月18日，企业类型：有限责任公司（外商投资企业法人独资），注册资本：壹亿元整，经营范围：限于湖南省内发放小额贷款、提供财务咨询以及经省政府金融办批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 被告周马妹与借款人石田田（已死亡）系朋友关系。2019年8月25日，借款人石田田以资金周转为由向原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司申请借款30000元，被告周马妹自愿提供担保。当天，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与借款人石田田及被告周马妹签订《借贷协议》，借款人石田田及被告周马妹均在《借贷协议》上摁下指印，合同约定：原告（甲方）向借款人石田田（乙方借款人）提供借款30000元，借款期限为2019年8月25日至2021年8月20日，借款利率为1.65%/月，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取，采取等额本息的方式还款，每月20日还款；被告周马妹（乙方保证人）对借款人石田田的全部借款、利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用等承担连带保证责任，且在《承诺书》上保证人处签名确认；借款人石田田及被告周马妹发生违约事件时，原告有权终止协议，并宣布本协议及项下借款提前到期等。原告向借款人石田田及被告周马妹出具了具体的还款计划清单，每月20日还款一次，分24期还清，第1-23期还款1524.54元，第24期还款1524.77元，共计应还款36589.19元（包含本金30000元，利息6589.19元）。2019年8月25日当天，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司按照借贷合同的约定通过北京银行股份有限公司长沙枫林三路支行账户（账号：xxxxxxxxxxxx********xxx）将借款30000元汇入借款人石田田账号为xxxxxxxxxxx********的账户中，借款人石田田取得借款后，一共还款13笔（实际还款至2020年8月20日，还款11期）。截至2020年8月20日，借款人石田田共偿还原告借款本息16769.94元，尚欠借款本金17673.31元，利息2145.94元及逾期利息。此后，经原告催收，被告未按约偿还原告借款本息，双方酿成纠纷。 本院认为，本案系一起小额借款合同纠纷，原告与被告周马妹及借款人石田田签订的《借款协议》系双方当事人真实意思表示，且协议内容不违反法律禁止性规定，协议合法有效。原告依照《借款协议》的约定如期发放了借款，借款人石田田作为借款人应该按期偿还借款本息。本案中，原告与借款人石田田、被告周马妹之间的《借款协议》，因借款人石田田已经死亡，合同无法继续履行，且《借款协议》第四条第2项的约定，原告有权终止协议，并宣布本协议及项下借款提前到期。故原告要求解除与被告周马妹及借款人石田田签订的《借款协议》的诉讼请求，本院依法予以支持。据《借款协议》、《承诺书》约定，被告周马妹自愿为石田田（已死亡）借款项下的全部债务提供连带责任保证，其应在保证范围内对石田田（已死亡）的借款本息及逾期利息承担连带清偿责任。故《借款协议》解除后，原告要求被告周马妹偿还借款本金17673.31元，利息2145.94元的诉讼请求，本院依法予以支持。 关于本案的逾期利息。原告与被告周马妹及借款人石田田签订的《借款协议》中约定的逾期利息为0.9‰/日（折算年利率为32.85%），现原告要求被告周马妹按年利率24%计算逾期利息直至结清日止，是其对自身民事权利的处分。但根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定，“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”因本案案涉《借款协议》签订于2019年8月25日，合同约定的最后一期还款时间为2021年8月20日，故本案纠纷应当适用民法典实施后的相关法律法规。根据最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。因本案《借款协议》签订日期为2019年8月25日，根据2019年8月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的1年期LPR为4.25%，4.25%的四倍为17%，因此《借款协议》约定的以逾期本金为基数按照每日0.9‰收取逾期利息的标准，已超过当时法律保护的利率17%的最高标准，该约定内容不符合法律规定，其超出部分不受法律保护，故原告主张的逾期利息只能按年利率17%标准予以计算，其该项诉讼请求逾期利息超出部分依法不予支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十三条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百八十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款之规定，判决如下： 一、解除原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告周马妹、借款人石田田（已死亡）签订的《借贷协议》； 二、被告周马妹自本判决生效后一个月内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金17673.31元，利息2145.94元以及逾期利息（逾期利息从2020年8月21日起以本金17673.31元为基数，按年利率17%标准计算至实际清偿之日止）； 三、驳回原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费295元，减半收取计147.5元，由被告周马妹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  吴 艳 二〇二一年五月七日 代理书记员  邓成志 附法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。