陕西省淳化县人民法院民事判决书                      (2021)陕0430民初387号 原告：淳化县XX社，住所：陕西省咸阳市淳化县，统一社会信用代码：91610430709965002A。法定代表人：赵录军，系该信用合作联社理事长。委托诉讼代理人：邓某，男，汉族，住西安市雁塔区级，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系该联社职工。委托诉讼代理人：文某，男，汉族，住陕西省咸阳市旬邑县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系该联社职工。被告：周某，男，汉族，住陕西省泾阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：李某某，男，汉族，住陕西省泾阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：张某某，女，汉族，住陕西省淳化县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，农民。被告：刘某某，男，汉族，住陕西省淳化县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，农民原告淳化县XX社与被告周某、李某某、张某某、刘某某借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法由审判员刘芳适用简易程序独任审判，于同年4月26日公开开庭进行了审理。原告淳化县XX社的委托诉讼代理人文某，被告张某某到庭参加了诉讼，被告周某、李某某、刘某某经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告淳化县XX社向本院提出诉讼请求：1、判令被告周某、李某某向原告偿还借款本金200000元及利息179596.8元（利息暂计算至2021年1月2日，本息合计379596.8元），后期产生的利息直至贷款结清为止；2、依法判令被告张某某、刘某某对上述借款本金、利息、罚息违约金等承担连带保证责任，连带偿还上述债务；3、本案诉讼费及相关产生的一切费用由被告共同承担。事实与理由：2015年3月29日，被告周某、李某某向原告申请贷款200000元，同日原告与被告周某、李某某进行面谈面签，随后签订了《个人借款合同》，借款期限为24个月，即从2015年4月17日起至2017年4月15日止，借款期限内月利率10.8‰，借款用途水果批发，结息方式为利随本清。被告张某某、刘某某与原告签订了《保证担保合同》，对周某、李某某的该笔贷款承担不可撤销无限连带保证责任，并承诺贷款到期借款人无法按时归还，将代偿担保范围内一切债务。合同签订后，原告按约定履行了放款义务，但被告自贷款后一直拒不履行按期还本付息的义务，现贷款已提前到期，原告多次向被告催收均无果，故起诉。被告周某、李某某经本院传票传唤未到庭参加庭审亦未提交书面答辩。本院在向被告周某、李某某送达起诉状副本时，周某辩称，贷款过程他一概不知，是他认识的赵永杰（音）与信用社员工张某某（音）一手办理，赵永杰要用钱，将周某与妻子李某某的户口本等拿去办理贷款，周某与妻子李某某只是去签字照相，并未实际取得贷款，该贷款他用了50000元，赵永杰用了150000元，且赵永杰给周某就该笔贷款出了“手续”。被告张某某答辩称，她确实去信用社办过手续，她不会签字也不认识字，只是按了手印。当时同村村民王某某让张某某去给他帮忙，骑车带她到城关信用社，在场的还有好几人，她都不认识，有人让她签字，她说不会写字，那人签字后，张某某按了指印，没有人告诉她具体干什么，她与其余三被告均不认识，不应该承担责任。被告刘某某经本院传票传唤未到庭参加庭审亦未提交书面答辩。本院在向被告刘某某送达起诉状副本时，刘某某称，刘某某并未在信用社办理过任何签字、照相、贷款手续，曾经刘某某的妹夫王某某称要借其身份证等办理贷款，将证件拿走，后又还回，刘某某自己没有参与过任何贷款、担保活动，多年来也无人告知其有贷款担保一事。当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，对原告提交的被告周某、李某某借款申请、客户谈话备忘录、影像资料、个人借款合同、借款人身份证复印件、户口本、结婚证复印件、陕西省农村金融机构借款借据、记账凭证、利息计算说明、被告周某账户明细等证据，真实、合法、与案件具有关联性，本院予以认定；对原告提交的担保人影像资料、担保合同、担保人身份证复印件，虽在合同落款处有“刘某某”、“张某某”字样，但就本案而言，结合被告刘某某、张某某与两借款人的关系、两被告前往办理相关手续的过程、对担保之意的认识能力等，该担保合同尚不足以证明被告张某某、刘某某具有担保的意思表示，本院不予认定。证人王某某的出庭证言，表达了应信用社要求，证人向刘某某、张某某提出帮忙“倒贷款”以及六年来原告再未就贷款事宜找过证人及刘某某、张某某的意思，与张某某陈述基本一致，综合原告提交的证据，对证人证言本院予以采纳。本院经审理认定事实如下：2015年3月29日，被告周某、李某某向原告申请贷款，当日与原告签订了《个人借款合同》（陕农信淳借字[2015]第0328号），申请贷款、签订借款合同时，被告周某、李某某系夫妻关系。按照该借款合同约定，借款金额为200000元，用途“水果批发”，期限自2015年4月17日起至2017年4月15日，分两期归还借款，即2016年4月15日还款100000元、2017年4月15日还款100000元，借款期限内各期借款利率固定不变，为月利率10.8‰，利随本清，借款期限届满（即2017年4月15日）未能偿还本息的，自借款期限届满之次日起计收罚息，罚息利率为合同执行利率上浮30%，即月利率14.04‰；原告淳化县XX社于2015年4月17日向被告周某账号为2704140601109001904291的银行账户发放借款200000元。因被告未按约定履行还款责任，原告于2021年1月31日向被告周某送达《逾期贷款催收通知书》，要求周某于收到通知书之日起7日内归还全部借款本金及利息，被告周某签收后未作清偿。原告未向张某某、刘某某主张过权利。截止2021年1月2日，共欠借款本金200000元、借期内利息52488元、逾期利息127108.8元。本院认为，本案的争议焦点是：1、被告周某、李某某如何承担还款责任；2、被告张某某、刘某某是否应当承担连带担保责任。一、被告周某虽在领取起诉状副本时陈述对贷款具体办理过程不知情，但认可与妻子李某某共同在信用社签署贷款合同，并使用了部分贷款，称其余贷款系其朋友赵永杰使用，本院认为，原告提交的借款申请、借款合同、借款人影像资料、发放贷款凭证、取款凭证等证据，足以证明被告周某、李某某与原告淳化县XX社签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，借款合同关系合法有效，原告已向被告周某发放贷款200000元，被告周某、李某某应当按约定还款方式还本付息，现借款到期，被告周某、李某某未履行还款义务，原告请求由被告返还借款本金200000元并按月利率10.8‰计收借期内利息，按月利率14.04‰计收逾期利息符合合同约定，主张合法、合理，本院予以支持。被告周某与案外人赵永杰之间的用款关系并不影响其与原告之间的借款合同关系，周某关于自己对贷款程序不清楚的陈述意见亦不足以作为免除合同义务的依据。二、关于担保责任，从“保证”的法律意义出发，借款人不能履行债务时或借款到期后，提供保证的担保人是以其个人财产替代借款人向债权人清偿债务的，该过程涉及担保人自身财产利益的损耗，本案被告除借款人周某、李某某系夫妻关系外，张某某、刘某某互不相识，其二人与两借款人亦互不相识，甚至带其二人办理相关“倒贷款”手续的证人王某某与两借款人也不相识，与陌生人一起、为陌生人的借款提供担保有违常理；且经本院与刘某某、张某某交谈可知，其二人文化程度低，识字无几，对贷款办理的流程、责任划分、担保的意义及法律后果等更不具备知识上的认识能力，在此情况下，无其他证据可以佐证其在担保合同上签名或捺印时已对担保及其法律后果进行全面了解，故本院认为被告刘某某、张某某无担保的意思表示，原告与被告刘某某、张某某亦未形成担保合意，不成立担保法律关系。本案不成立担保法律关系，即使原告认为担保合同成立，根据合同约定，担保期限为主债务到期之日起两年，本案借款于2017年4月15日到期，担保期间于2019年4月15日届满，原告无证据证明在担保期间内向被告刘某某、张某某主张过权利，故担保期间已过，刘某某、张某某亦不应承担保证责任。被告周某、李某某、刘某某经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相应诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告周某、李某某于本判决生效后十五日内归还原告淳化县XX社借款本金200000元、借款利息52488元及逾期利息，逾期利息以未清偿借款本金为基数，自2017年4月16日起至实际支付之日止，按月利率14.04‰计算；二、驳回原告淳化县XX社的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3497元（原告已预交），由被告周某、李某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于咸阳市中级人民法院。   审    判    员      刘  芳                       二〇二一年五月六日  法  官  助  理      赵  姗书    记    员     薛  欢附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条  当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条  当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条  借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条  当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。  人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条  被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。  1 / 9