山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0781民初1439号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市花都大道20889号，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：邢沙，山东万舜律师事务所律师。 被告：马昆岗，男，1973年10月12日出生，满族，住山东省青州市。 被告：张丽，女，1976年11月23日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：高延水，男，1974年7月18日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：李艳红，女，1972年7月19日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：张庆运，男，1970年7月10日出生，汉族，住山东省临朐县。 被告：苗瑞秀，女，1969年8月23日出生，汉族，住山东省临朐县。 被告：侯明军，男，1964年4月25日出生，汉族，住山东省临朐县。 被告：张庆臻，女，1964年5月17日出生，汉族，住山东省临朐县。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）与被告马昆岗、张丽、高延水、李艳红、张庆运、苗瑞香、侯明军、张庆臻金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人邢沙到庭参加诉讼，被告马昆岗、张丽、高延水、李艳红、张庆运、苗瑞香、侯明军、张庆臻经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马昆岗、张丽共同偿还原告借款本金300万元、利息95507.83元，本息合计3095507.83元(利息计算至2021年1月20日，之后利息按合同约定计算至本息付清之日)；2、判决原告对被告马昆岗、张丽所有的20160454号证项下的42个大棚产权享有优先受偿权，并就抵押财产的拍卖、变卖等变价款在最高余额1250万元内优先受偿；3、判令被告高延水、李艳红、张庆运、苗瑞秀、侯明军、张庆臻对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2020年4月29日，被告马昆岗、张丽与原告签订个人借款合同一份，约定该两被告共同向原告借款300万元，借款期限自2020年4月29日至2021年4月28日，月利率6.16667‰。该合同签订当日，原告将发放的贷款转入了被告马昆岗开立的银行账户，用于偿还被告马昆岗与原告签订的(恒元)个借字(2019)年第0507001号个人借款合同项下的借款。被告马昆岗、张丽以其20160454号证下的42个大棚所有权(含大棚占用土地的土地经营权)在最高余额1250万元内向原告提供最高额抵押担保；被告高延水、李艳红、张庆运、苗瑞秀、侯明军、张庆臻为被告马昆岗的借款承担连带保证责任，保证期间2年。被告高延水、张庆运、侯明军与原告签订了最高额保证合同，约定在最高余额300万元内对被告马昆岗的借款提供最高额连带责任保证担保。此后，被告马昆岗、张丽按约偿还原告借款利息至2020年9月20日，未再偿还其他借款本息，违反了借款合同约定义务，根据合同约定，原告有权提前收回已发放的借款。请求判如所诉。 被告马昆岗、张丽、高延水、李艳红、张庆运、苗瑞香、侯明军、张庆臻未答辩。 本院经审理认定事实如下：被告马昆岗与被告张丽系夫妻关系。2017年6月1日，被告马昆岗与原告青州农商行签订最高额抵押合同一份。该抵押合同约定，被告马昆岗以其所有的位于青州市××都街道东××村××号大棚所有权证项下财产向原告提供抵押担保；抵押担保的主债权为自2017年6月1日至2023年5月31日原告依据与被告马昆岗签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而享有的对被告马昆岗的债权，最高抵押额为1250万元；抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。双方还对合同的其他事项进行了约定。2017年6月6日，原告与被告马昆岗对案涉抵押物在青州市农村经济管理局进行了抵押登记。原告取得登记机关颁发的他字20170163号青州市大棚所有权他项权备案证书。载明20160454号大棚所有权及20160025号土地经营权的他项权人为原告青州农商行。 2017年5月7日，原告青州农商行与被告高延水、张庆运、侯明军签订最高额保证合同一份。该合同约定，被告高延水、张庆运、侯明军自愿为原告自 2019年5月7日至2021年5月4日与被告马昆岗办理约定的各类业务所所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权最高额为300万元。保证期间为决算期届至之日起三年，若发生法律、法规规定或者本合同约定的事项，导致上述期间提前届满的，保证期间为决算期届至之日起三年；保证方式为连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)。保证人承诺已知悉所担保的主合同。本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。双方还对合同的其他事项进行了约定。 同日，被告高延水、张庆运、侯明军共同为原告出具同意担保声明一份，载明：被告马昆岗向原告借款300万元，期限24个月。该笔借款由保证人及财产共有人提供连带责任保证，保证期间为借款合同约定的债务履行期限届满之日起两年。本人已知悉上述贷款的详细情况及担保所产生或将产生的法律后果，本人及财产共有人同意以本人及家庭收入作为上述借款的担保，借款人不按约定履行债务时，同意对全部债务承担连带责任，被告高延水、张庆运、侯明军在保证人签字栏内签名捺印，被告李艳红、苗瑞秀、张庆臻在财产共有人栏内签名捺印。 2020年4月29日，原告青州农商行（贷款人）与被告马昆岗（借款人）签订个人借款合同一份。该合同约定，被告马昆岗向原告借款300万元，用于偿还恒元个借字2019年第0507001号合同项下借款。借款期限自 2020年4月29日至2021年4月28日，借款利率为固定利率，按照合同签订日前一日1年期LPR加355基点确定，执行年利率7.4%，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期，借款到期一次性偿还所有借款本金；借款人违反合同约定或未履行还款义务，贷款人有权就借款人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收；借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律法规规定或合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，本合同项下借款发生逾期或未按合同约定用途使用，按日计收逾期利息、罚息和复利。双方还对合同其他事项进行了约定。被告张丽在共同债务人栏内签名捺印。 借款合同签订当日，原告将发放的贷款300万元存入被告马昆岗在原告处开立的存款账户，双方约定借款月利率为6.16667‰，借款期限自2020年4月29日至2021年4月28日。此后，被告马昆岗偿还原告借款利息至2020年9月20日。尚欠原告借款本金300万元及利息95507.83元（利息计算至2021年1月20日）。 本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。案涉合同及其履行的时间均在民法典施行之前，故应适用当时法律及司法解释的相应规定。原告青州农商行与被告马昆岗签订的个人借款合同、最高额抵押合同，与被告高延水、张庆运、侯明军签订的最高额保证合同，被告高延水、张庆运、侯明军、李艳红、苗瑞秀、张庆臻共同为原告出具的同意保证担保声明，均系双方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法有效。双方当事人应按照合同约定或者承诺全面履行自己的义务，不履行或者不适当履行均应承担违约责任。原告青州农商行作为贷款人，按照合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告马昆岗作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时足额履行还款义务。被告张丽作为被告马昆岗的共同债务人，应当共同清偿夫妻共同债务。被告高延水、张庆运、侯明军作为被告马昆岗的连带责任保证人，应当依法承担连带清偿责任。因此，原告诉请判令被告马昆岗、张丽共同清偿所欠借款本息，被告高延水、张庆运、侯明军承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债权人应当按照约定实现债权，但原告与被告李艳红、苗瑞秀、张庆臻就如何实现债权没有约定，债务人马昆岗提供了物的担保，债权人应当先就物的担保实现债权。因此，被告李艳红、苗瑞秀、张庆臻应在原告就物的担保不能实现债权范围内承担保证责任。 《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三款规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，原告青州农商行与被告马昆岗约定以被告马昆岗所有的位于青州市××都街道东××村××号大棚所有权证项下财产提供抵押担保，双方对案涉抵押财产进行抵押登记后，原告对上述财产拥有完整的抵押权，对依法变现所得价款享有优先受偿的权利。现原告向人民法院申请实现抵押权，即是对该权利的实际行使。同时，最高额抵押担保的债权已确定，实现抵押权的条件成就。因此，原告诉请就上述抵押物变现价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第二百零三条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额度内就该担保财产优先受偿。也就是说，最高额抵押权所担保的债权，以约定的最高额为限度。当决算期届至债权最终确定时，如果实际债权额超过最高额的，则以最高额为抵押权所担保的债权额。超出部分的债权为普通债权，由债务人按一般债务负责清偿。具体到本案，抵押物变现后的责任额度应在1250万元这一最高限额内，超出该限额的债权，抵押权人在抵押物上没有优先受偿权。实现抵押权的费用基于抵押关系而产生，自应列入抵押权担保的范围之内，这是保护抵押权人利益所必须的。青州农商行与被告马昆岗约定，实现抵押权的费用如诉讼费、律师费、评估费等，首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在最高余额内，此约定系双方真实的意思表示，符合抵押权设立的目的和法律规定，本院予以准许。 被告马昆岗、张丽、高延水、李艳红、张庆运、苗瑞香、侯明军、张庆臻经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，均视为其放弃相关诉讼权利。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马昆岗、张丽共同偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金300万元、利息95507.83元（利息计算至2021年1月20日；之后利息：以借款本金300万元为基数，自2021年1月21日至2021年4月28日，按照年利率7.4%计算；以借款本金300万元为基数，自2021年4月29日至实际给付之日，按年利率7.4%上浮50%计算），于本判决生效之日起五日内付清； 二、原告山东青州农村商业银行股份有限公司对被告马昆岗所有的位于青州市益都街道东三教村20160454号大棚所有权证项下财产折价或拍卖、变卖等方式依法变价所得款项，在最高抵押额1250万元范围内享有优先受偿权。 三、被告高延水、张庆运、侯明军对本判决第一款所列款项承担连带清偿责任； 四、被告李艳红、苗瑞香、张庆臻在原告山东青州农村商业银行股份有限公司对原告山东青州农村商业银行股份有限公司就物的担保仍不能实现的债权承担连带清偿责任； 五、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15782元（已减半），财产保全费5000元，均由被告马昆岗、张丽、高延水、李艳红、张庆运、苗瑞香、侯明军、张庆臻负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各一份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的法定代表人身份证明书、营业执照复印件各一份，并依照《诉讼费用交纳办法》的规定分别预交相应的二审案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  冯伟 二〇二一年五月十七日 书记员  邱硕