天津市和平区人民法院民 事 判 决 书(2021)津0101民初2923号原告：中信银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区张自忠路162号增5号。负责人：石嘉，行长。委托诉讼代理人：刘贵龙，天津唯睿律师事务所律师。被告：崔楠，女，1989年7月14日出生，汉族，住天津市红桥区。委托诉讼代理人：崔洪志，男，住天津市南开区。被告：王淼，男，1965年2月27日出生，满族，住河北省承德市隆化县。原告中信银行股份有限公司天津分行与被告崔楠、王淼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘贵龙，被告崔楠及委托诉讼代理人崔洪志到庭参加了诉讼。王淼经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告偿还原告截至2021年2月2日欠款本息共计345856.21元，其中贷款本金339552.52元、利息6190.72元、罚息41.53元、复利71.44元以及自2021年2月3日起至实际给付之日止的罚息、复利（按照双方签订的中信银行个人购房借款（抵押）合同约定的标准及人民银行有关规定计算）；2.判令原告对被告崔楠、王淼提供的抵押物坐落于天津市西青区××镇××道××路××房产享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：2011年7月19日，原告与二被告签订了编号为（2011）津银房贷字第111378号的中信银行个人购房借款（抵押）合同，合同约定，原告向被告发放400000元的贷款，贷款期限360个月，自2011年7月19日至2041年7月19日，用于购买坐落于天津市西青区××镇××道××路××房产，本合同项下贷款年利率为7.05%，还款方式为按月等额本息还款法，被告以其坐落于天津市西青区××镇××道××路××房产对上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括上述借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、翻译费、执行费等）和其他应付费用。合同签订后，原告如约履行了合同义务，但二被告未按合同约定履行还款义务，原告多次催要未果，为维护自身合法权益，故诉至法院。崔楠辩称，对欠款事实、金额、抵押的事实均无异议，承认原告的全部诉讼请求，现在因崔楠、王淼涉及离婚问题所以导致没有还款，希望调解解决本案。王淼未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据材料：1.中信银行个人购房（抵押）借款合同；2.房屋登记证明；3.划款委托声明书、个人借款凭证、电汇凭证；4.个人贷款逾期欠款说明；5.催收函、提前收回告知函。经质证，崔楠对于原告提交的证据均无异议，崔楠未提交证据。经审查，原告提供的证据材料来源合法，客观真实且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年7月19日，原告与二被告签订了编号为（2011）津银房贷字第111378号的中信银行个人购房借款（抵押）合同，合同约定，贷款金额400000元；用于购买坐落于天津市西青区××镇××道××路××房屋；本合同的贷款利率为7.05%；贷款利率采用浮动利率进行调整，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2012年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日；贷款期限为360个月，自2011年7月19日起至2041年7月19日止；还款方式为等额本息还款法；甲方违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为本合同利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息）按罚息利率计收复利；合同约定发生甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息等违约事件的，乙方有权采取停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息；乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）,均由甲方承担；合同约定抵押人崔楠、王淼自愿以个人抵押房产清单所列的所购房产坐落于天津市西青区××镇××道××路××房产向乙方提供抵押担保；抵押担保的范围为甲方于本合同下全部应付款项，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金；其他为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）及其他所有应付费用；甲方不按照本合同的规定偿还到期应付贷款和其他应付款项，甲方违反本合同的约定，乙方宣布提前收回贷款，乙方未受清偿或未受完全清偿的，乙方可以实现抵押权，与甲方协议以抵押物折价受偿，拍卖受偿、变卖受偿或法律允许的其他方式实现抵押；本合同项下的通知、要求、本合同所涉诉之债务催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可交付或发送至本合同首部所约定的地址或联系方式；本合同项下乙方给予甲方的任何通知、要求、债务催收函或者其他通信，其中电传、电话、传真、电子邮件等一经发出即视为送达；邮政信函于投寄之日起第三日即视为已送达，本合同履行期间，甲方单位、住所、联系方式等变化，应在变更后3日内书面通知乙方。天津市西青区××镇××道××路××在天津市西青区房地产管理局办理了抵押登记，权利人为中信银行股份有限公司天津分行，义务人为王淼、崔楠。2011年7月19日，原告受被告王淼委托，将贷款400000元发放至天津市中天兴业房地产开发有限公司美林苑23-33号楼账户，履行了贷款发放义务。借款凭证显示的借款期限为2011年8月10日至2041年8月10日。执行利率为年利率7.05%。庭审中，原告表示借款人出现不能按期还款的情形，虽然原告已宣布贷款提前到期，但仍按本案的诉讼请求予以主张，被告崔楠称涉案房产已交房，希望法庭给予时间与王淼解决双方问题，如问题解决可以随时还款，但至今调解未果。二被告自2020年10月10日起发生逾期，截至2021年2月2日，尚欠原告借款本金339552.52元、利息6190.72元、罚息41.53元、复利71.44元为能偿还。本院认为，原告与二被告签订的中信银行个人购房（抵押）借款合同，是双方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，双方当事人应全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，二被告应承担还本付息的义务。由于二被告未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，故对于原告要求二被告清偿贷款本金、利息、罚息、复利的诉请，本院予以支持。被告崔楠、王淼自愿以其所有的坐落于天津市西青区××镇××道××路××的房产向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效。在二被告未能付清贷款本息的情况下，原告有权就二被告的抵押物要求实现抵押权并优先受偿，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告王淼经本院电子送达应诉手续，既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百六十五条、第五百零二条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告崔楠、王淼应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司天津分行偿还借款本金339552.52元、利息6190.72元、罚息41.53元、复利71.44元（截至2021年2月2日）及自2021年2月3日至实际清偿之日的罚息、复利（按中国人民银行有关规定及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告崔楠、王淼不能按期给付上述款项，原告中信银行股份有限公司天津分行可对被告崔楠、王淼名下坐落于天津市西青区××镇××道××路××的房产进行折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告中信银行股份有限公司天津分行债权数额的部分归被告崔楠、王淼所有，不足部分由被告崔楠、王淼继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3244元，由被告崔楠、王淼共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中信银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  秦晨二〇二一年五月十日书记员  曹妍本案引用的法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。