辽宁省沈阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）辽01民终4485号上诉人（原审被告）：宁文苑，女，汉族，住址辽宁省大连市中山区。委托诉讼代理人：曲善权，辽宁鸿品律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：于婷婷，女，汉族，住址辽宁省大连市中山区。委托诉讼代理人：杨博，辽宁诺海律师事务所律师。上诉人宁文苑与被上诉人于婷婷民间借贷纠纷一案，因不服沈阳市沈河区人民法院（2020）辽0103民初12992号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。宁文苑上诉称：请求二审法院中止审理本案。理由:1.借款本金问题，被上诉人从上诉人账户中预先扣除的金额为63501.27元；2.上诉人还款金额是97780.62元。于婷婷辩称，同意原审判决，请求二审法院依法维持原判。于婷婷向一审法院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金694267.05元及利息、逾期利息至清偿全部本息之日止(利息从2020年2月16日至2020年7月7日，按年利率20%标准计算为65581.34元；逾期利息从2020年7月8日至2020年8月15日，按年率24%标准计算为17588.10元)；2.判令原告有权申请折价或拍卖、变卖坐落于大连市甘井子区产(权证号：辽20**大连市内**不动产权第**)，所得价款在抵押权范围内享有优先受偿权。一审法院认定事实：2019年8月5日，渤海公司作为“贷款人”、被告作为“借款人”签订《贷款合同》约定，贷款用途为流动资金贷款；贷款金额710000元；贷款期限为36个月，贷款起始日以实际放款日为准，到期日顺延；贷款利率为年利率20%；还款方式为按月等额本息；借款人违约，则自违约之日起按年利率36%收取利息，并按照贷款利率的50%计收逾期罚息，按照贷款利率的150%按月计收复利，以逾期金额为基数收取日万分之三的逾期管理费；因借款人逾期还款或因借款人原因宣布贷款提前到期，借款人应承担包括但不限于贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费等费用；无需征得被告同意，贷款人有权将本合同项下权利和义务全部或部分转让给第三方，转让后通过本合同约定方式送达通知借款人即可；双方在本合同中填写的地址为其有效的通讯地址，凡贷款人就本合同给予借款人的任何通知、要求或其它通信，采用包括但不限于电话、短信、电传、电报、传真、邮寄等；因本合同发生争议，由合同签订地(沈阳市沈河区)人民法院诉讼解决。同日，渤海公司作为“抵押权人”、被告作为“抵押人”签订《抵押合同》约定，抵押人以其名下，坐落于大连市甘井子区，建筑面积78.42平方米房产为《贷款合同》项下的债务提供抵押担保。同日，双方办理了抵押权登记。2019年8月6日，渤海公司依约向被告转款710000元。截至2020年2月15日，被告共计偿还78933.85元。2020年7月7日，渤海公司作为“债权转让方(甲方)”、深圳中微普惠资产管理有限公司(以下简称“深圳公司”)作为“债权受让方(乙方)”签订《债权转让协议》约定，甲方向乙方转让上述《贷款合同》项下的全部债权及担保权利，转让价款为借款人未偿还的全部贷款，其中本金694267.05元、利息65581.34元、罚息72.72元、复利2241.53元、逾期利息145.45元，总计762308.09元。同日，深圳公司向渤海公司支付债权转让价款。同日，深圳公司作为“转让方”、原告作为“受让方”签订《债权转让协议》约定，债权包括全部债权及其从权利，债权本金余额694267.05元、利息65581.34元、罚息72.72元、复利2241.53元，转让价款为699166.51元。同日，原告向深圳公司支付债权转让价款。2020年7月24日，渤海公司向被告邮寄送达《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》。2020年8月12日，原告向被告邮寄送达《债权转让通知书》、《债权转让协议》、《工商银行电子回单》。原告受让债权后，催收未果，诉至法院。一审法院认为，渤海公司与被告签订的贷款合同、抵押合同系双方当事人的真实意思表示，其中关于违约金的约定违反法律规定，应属无效；其他约定合法有效，双方应遵照履行。渤海公司按照约定给付了贷款，被告未按约定偿还贷款本金及利息，显属违约，应承担违约责任，即偿还贷款本金及逾期利息。渤海公司据此享有对被告的合法有效债权。渤海公司与被告约定，无需征得被告同意，渤海公司有权将贷款合同项下权利和义务全部或部分转让给第三方，转让后通过本合同约定方式送达通知被告即可。现渤海公司与深圳公司签订债权转让协议，深圳公司又与原告签订债权转让协议，将其对被告所享有的债权转让给了原告，该债权转让对被告具有法律约束力，原告有权依据债权转让协议及被告与渤海公司签订的借款协议向被告主张借款本息，被告应当予以偿还。关于逾期利息，双方约定违约金的计算方法加上约定利率，超过法律规定的利率上限，依法应按年利率24%计算。一审法院判决：一、被告宁文苑于本判决发生法律效力之日起15内，偿还原告于婷婷借款本金694267.05元及利息，利息自2020年2月16日至实际清偿之日，按年利率24%计算；二、原告于婷婷对被告宁文苑提供抵押的，坐落于大连市甘井子区，建筑面积78.42平方米房产享有优先受偿权；三、驳回原告于婷婷的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11574元，由被告宁文苑负担。二审中，上诉人宁文苑提供两份证据，证据一提供瀚华通公司通过微信发送给宁文苑的催款通知（每月发送），证明债权人是深圳中微普惠资产管理有限公司；证据二宁文苑工商银行卡交易明细，证明宁文苑在收到贷款当天又被扣除各项费用63501.27元，其中含第1个月的还款金额。被上诉人于婷婷的质证意见，证据一，上诉人的该笔借款是通过渤海信托公司借款，双方在贷款合同中明确约定每月主动代扣款账户，后渤海公司将债权转给深圳公司及被上诉人，渤海公司及深圳公司在债权转让合同中明确约定其有义务帮被上诉人催缴，且催缴所得按双方约定会转入被上诉人账户中，在上诉人违约期间，渤海公司及深圳公司继续通过短信及微信帮助被上诉人催缴。证据二，对证据的真实性无异议，对关联性有异议。该证据中的对方账户不能体现其支付款项是由与本案有关的第三人扣款，上诉人账户是由其本人保管，其具体支付与取款被上诉人无法核实。当事人对一审法院审理查明的其他事实没有异议，本院予以确认。本院认为，关于上诉人宁文苑对一审法院认定其偿还借款本金数额有异议的问题。宁文苑主张其在收到71万元款项当天被预先扣除63501.27元应在本金中扣除，但其未能提供证据证明上述款项的收取与支付借款的渤海公司存在关联性，故对其该项主张本院不予支持；宁文苑还主张其共计还款金额97780.62元，于婷婷对此不予认可，于婷婷提供了由渤海公司盖章的“宁文苑还款明细表”，确认宁文苑还款本息为78933.85元，宁文苑未能提供充分证据证明其主张的还款数额，故对其该项主张本院不予支持；一审法院认定宁文苑偿还于婷婷借款本金694267.05元并无不当。关于宁文苑主张实际借款人李磊涉嫌诈骗、套路贷已由公安机关决定立案侦查、本案应以刑事案件审理完毕确定还款主体的问题。因宁文苑与原债权人渤海公司的借贷法律关系成立，且提供了房产作为抵押并办理了抵押登记手续，于婷婷作为受让人依法取得债权后，有权向借款人宁文苑主张权利，故对上诉人宁文苑该项上诉主张，本院不予支持。关于上诉人宁文苑对一审法院认定其偿还借款本金利息有异议的问题。宁文苑主张依据最高人民法院[2013]执他字第4号答复、本案应适用《最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》第九条的精神、自债权转让后停止计算利息。因《纪要》的出台是为解决计划经济时期遗留的不良资产问题，“答复”亦是在特殊历史时期对个案审理进行的答复，随着该类不良资产处置逐步完成，新时期市场经济环境下产生的商业不良资产不宜一律引用“答复”纳入到《纪要》第九条的适用范围停止计息。本案债权的形成、转让发生在2019年、2020年，债务人亦非国有企业债务人，既不符合《纪要》第九条的主体适用条件，也不宜引用“答复”适用《纪要》第九条的主体条件，应对本案的不良债权予以正常处置、合理计息。因于婷婷于2020年10月9日起诉至一审法院，根据民间借贷司法解释的相关规定，利息应分段计算，本院对此予以纠正，即宁文苑偿还于婷婷借款本金694267.05元及利息，自2020年2月16日至2020年8月19日，按年利率24%支付利息；自2020年8月20日至借款返还之日，按起诉时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍支付利息。综上，上诉人宁文苑的上诉请求部分成立，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持沈阳市沈河区人民法院（2020）辽0103民初12992号民事判决第二项；二、撤销沈阳市沈河区人民法院（2020）辽0103民初12992号民事判决第三项；三、变更沈阳市沈河区人民法院（2020）辽0103民初12992号民事判决第一项为：上诉人宁文苑于本判决发生法律效力之日起15日内，偿还被上诉人于婷婷借款本金694267.05元及利息，利息自2020年2月16日至2020年8月19日按年利率24%计算，自2020年8月20日至实际清偿之日，按起诉时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍支付利息；四、驳回上诉人宁文苑的其他上诉请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。一审案件受理费按一审判决执行，二审案件受理费11574元，由上诉人宁文苑负担11000元，被上诉人于婷婷负担574元。本判决为终审判决。审判长 那 卓审判员 邹明宇审判员 陈兴田二〇二一年五月二十日法官助理汪芷如书记员雷静本判决所依据的相关法律《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。