湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0203民初2081号原告:中国民生银行股份有限公司信用卡中心。住所地:北京市顺义区马坡地区顺安路**。负责人:陈大鹏，该中心总裁。委托代理人:侯廉裕，湖南火炬律师事务所律师。代理权限为特别授权（即：1、代为起诉、应诉、反诉、上诉、申请再审，代为提出管辖权异议，代为出庭、答辩，代为调查、收集和提供证据，代为质证；2、代为申请诉前、诉中财产和证据保全；3、代为承认、放弃、变更诉讼请求；4、代为处理同诉讼案件相关的其他法律事宜）。委托代理人：彭少凤，湖南火炬律师事务所律师。代理权限为特别授权（即：1、代为起诉、应诉、反诉、上诉、申请再审，代为提出管辖权异议，代为出庭、答辩，代为调查、收集和提供证据，代为质证；2、代为申请诉前、诉中财产和证据保全；3、代为承认、放弃、变更诉讼请求；4、代为处理同诉讼案件相关的其他法律事宜）。被告：申小辉，男，汉族，1978年9月25日出生，住湖南省株洲市荷塘区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行”）与被告申小辉信用卡纠纷一案，本院于2021年4月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年5月6日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托代理人彭少凤到庭参加诉讼。被告申小辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。现本案已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币191564.28元，其中本金169585.97元，利息9284.98元，费用12693.33元（利息、费用暂计算至2021年2月10日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用及律师费3500元（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实和理由：2018年1月8日，被告向原告申领了一张卡号为5124********的ＭＣ留学生金卡。2019年10月5日被告向原告申领了一张卡号为6226********的通宝分期白金信用卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2021年2月10日，被告应还款金额为191564.28元，其中本金169585.97元，利息9284.98元，费用12693.33元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项，原告为维护自身合法权益，特向法院起诉。被告申小辉未提出答辩意见，未到庭质证，也未向法庭提供证据。本院经审理查明，2018年1月8日，被告向原告申领了一张ＭＣ留学生金卡。双方签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日之前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易按透支利率计收利息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。预借现金款项仅能用于合理的个人或家庭消费，但不得用于投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资。预借现金的持卡人须保留与预借现金用途相符合的交易凭证、合同或发票，并有义务根据我行卡中心要求随时提供上述证明材料原件。持卡人未能在最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期付款手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。并同时约定了收费标准等。后经原告核准向被告发放卡号为5124********的ＭＣ留学生金卡。2019年10月5日，被告向原告申领了一张通宝分期白金信用卡。双方签订的《民生通宝分期白金信用卡领用合约》约定，民生通宝信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依据刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收。预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费。预借现金手续费自记账日起依据预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收。预借现金款项仅能用于合理的个人或家庭消费，但不得用于生产经营、投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资。预借现金的持卡人须保留与预借现金用途相符合的交易凭证、合同或发票，并有义务根据我行卡中心要求随时提供上述证明材料原件。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。……年费主卡人民币600元，附属卡人民币300元。通宝分期手续费，刷卡消费日手续费率0.042%；预借现金日手续费率0.05%。预借现金手续费，人民币：预借现金交易金额的0.5%（本行）／1%（他行），最低每笔收取人民币1元。滞纳金最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。溢缴款领回手续费，柜台交易：本行免费，他行按照他行柜面业务相关规定收取；ＡＴＭ交易：本行免息，他行1%溢缴款领回金额，最低人民币1元。补制对账单手续费，非加急人民币10元／份（自索取日起前三个月内的账单免费，前十二个月内的账单可享每年第一份免费）；加急人民币30元／份，每次另收20元邮寄费，邮寄费按次收取”。后原告核准并向被告发放了卡号为6226********通宝分期白金信用。两卡发放后，被告激活多次使用，根据原告提交的账户信息显示，截止至2021年2月6日，被告尚欠银行信用卡本金169585.97元，利息，滞纳金和交易手续费等。被告申小辉取得上述信用卡后进行了透支，但未按领用合约规定及时足额还款。原告多次催收未果，遂诉至本院。另查明，2021年3月24日，原告民生银行向湖南火炬律师事务所支付本案代理费3500元。本院认为，本案系信用卡纠纷。《民法典》第五百七十七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十六条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告向原告申领了民生银行信用卡，即与原告建立了信用卡合同关系，双方签订的合约系当事人的真实意思表示，其合同依法成立有效，对双方均具有法律约束力。截至2021年2月6日，被告申小辉欠原告民生银行信用卡本金169585.97元，故原告要求被告偿还信用卡本金169585.97元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张要求被告支付截至2021年2月10日的利息9284.98元、费用12693.33元，因原告提交的证据难以证明2021年2月10日前交易各种费用及违约金的具体数额，也无法确定计算的时间、方法，故对于原告主张的2021年2月10日之前的手续费、利息、违约金，本院不予支持。从2021年2月6日之后的利息、手续费、违约金以信用卡未还本金为基数，按照《民生通宝分期信用卡领用合约》约定的标准计算（但该费用利率之和折合至年利率不能超过年利率15.4%）。原告主张要求被告承担律师费3500元，因双方签订的领用合约已约定，原告已支付，且不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告申小辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心本金169585.97元及分期手续费、违约金（分期手续费、违约金以未还本金为基数，按照《民生通宝分期信用卡领用合约》约定的计算标准计算，但不得超过年利率15.4%，从2021年2月7日计算至欠款还清之日止）；二、被告申小辉于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师代理费3500元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4181元，减半收取2091元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心承担42元，被告申小辉承担2049元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院缴纳上诉费。案件受理费向湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户直接缴纳，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账户：8101********。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  许西琳二〇二一年五月六日法官助理李美林书记员言晓蝶附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。