河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书（2021）豫0425民初127号原告：中国银行股份有限公司平顶山分行，住所地河南省平顶山市新城区长安大道与育英路交叉口西北侧蓝湾国际大厦。统一社会信用代码91410400871751555P。主要负责人：徐予鄂，行长。委托诉讼代理人：李想，公司职工。委托诉讼代理人：刘正阳，河南科序律师事务所律师。被告：李宁飞，男，汉族，1987年12月28日生，住河南省郏县。原告中国银行股份有限公司平顶山分行（以下简称中国银行平顶山分行）与被告李宁飞信用卡纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用普通程序，于2021年5月10日公开开庭进行了审理，原告中国银行平顶山分行的委托诉讼代理人刘正阳到庭参加了诉讼。被告李宁飞经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行平顶山分行向本院提出诉讼请求：1．判令李宁飞偿还欠款本息、应收费用共计58519.68元（相关利息、应收费用暂计算至2020年7月30日，之后相关利息、应收费用按信用卡领用合约约定计算至欠款实际清偿完毕之日止）；2．诉讼费由李宁飞负担。事实与理由：李宁飞于2016年2月27日、2016年10月28日分别向中国银行平顶山分行申请办理中国银行预算单位公务信用卡和长城环球通爱驾汽车卡，并填签《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行预算单位公务卡申请表》，并在补充合约“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”的申请人处签字。申请表背面附“中国银行股份有限公司信用卡领用合约”，约定了申领、使用、利息和收费、对账单及还款等条款。依李宁飞的申请，中国银行平顶山分行核准并向李宁飞发放了卡号为62×××43、62×××98的信用卡，李宁飞激活后多次使用该信用卡消费。截至2020年7月30日，李宁飞尚欠62×××43公务卡本金29906元、利息10426.59元、应收费用10171.37元；尚欠62×××98汽车卡本金4999.97元、利息2103.77元、应收费用911.98元未偿还。中国银行平顶山分行提供的证据有：第一组证据，1．中国银行信用卡个人申请表及中国银行股份有限公司信用卡领用合约一份，2.中国银行信用卡公务卡个人申请表及中国银行股份有限公司信用卡领用合约一份；该组证据拟证明李宁飞于2016年2月27日、2016年10月28日分别向中国银行平顶山分行申请办理长城环球通爱驾汽车卡和中国银行预算单位公务信用卡并填签《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行预算单位公务卡申请表》，领用合约上约定了信用卡的申领、使用、利息和收费等条款，并在信用卡申请人声明及签名处签字，合约内容系双方的真实意思表示。第二组证据，1．信用卡逾期明细一份；2．李宁飞长城环球通爱驾汽车卡历史交易明细两份；3.李宁飞中国银行预算单位公务信用卡历史交易明细两份。该组拟证据证明李宁飞在使用长城环球通爱驾汽车卡的过程中于2018年10月15日开始发生逾期未付欠款，截至2020年7月30日，李宁飞尚欠本金4999.97元、利息2103.77元、应收费用911.98元，以上共计8015.72元未还的事实；李宁飞在使用中国银行预算单位公务信用卡的过程中于2018年10月9日开始发生逾期未付欠款情况，截至2020年7月30日，李宁飞尚欠本金299906元、利息10426.59元、应收费用10171.37元，以上共计50503.96元未还的事实。李宁飞未作答辩，亦未提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月27日，李宁飞向中国银行股份有限公司申请办理了汽车爱驾卡，中国银行信用卡个人申请表载明李宁飞已阅读全部申请资料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约的各项规则,并签名按指印。2016年10月28日,李宁飞又向中国银行股份有限公司申请办理了中国银行预算单位公务卡，中国银行信用卡个人申请表载明李宁飞已参阅并同意《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行公务卡补充协议》的条款和细则，同意中国银行信用卡的条款，细则将构成李宁飞与中国银行就申请使用该信用卡的法律协议。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第20条约定：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户账单内全部欠款的，不适用免息还款约定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息。如未偿还最低还款收取还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日其以实际欠款天数正常计息。以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款待遇，有现金透支交易记账日其按透支利率计收利息至清偿日止。乙方按月计收复利，甲方如未于每月到期还款日之前偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方（即李宁飞）除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（上期最低还款额-本期您已还款金额）×5%）。第21条约定：甲方（李宁飞）使用信用卡所发生的的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现、透支利息、不包括还款违约金等相关费用）以透支交易记账日为起息日收取利息，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍，对应的年化利率上限为19.9%，下限为12.775%……后中国银行平顶山分行向高召军发放了两张信用卡，汽车爱驾卡卡号为62×××98,公务卡卡号为62×××43。汽车爱驾卡发放后，李宁飞从2016年3月29日起开始使用该信用卡，截止2020年7月30日，累计拖欠本金4999.97元，利息2103.77元，应收费用911.98元，共计8015.72元。公务卡发放后，李宁飞从2017年2月3日起开始使用该信用卡，截止2020年7月30日，累计拖欠本金29906元，利息10426.59元，应收费用10171.37元，共计50503.96元。本院认为，李宁飞到中国银行股份有限公司申请办理信用卡业务，并在申请表上签字，中国银行股份有限公司向其发放信用卡，双方之间形成了金融借贷合同关系，此合同系在平等自愿基础上形成，真实有效，本院予以认定。中国银行股份有限公司向李宁飞发放信用卡，并授信李宁飞在合同约定额度内按约使用，已经履行了合同义务。李宁飞持卡使用，但未履行按时还款义务，违反了信用卡领用合约的约定。中国银行平顶山分行要求李宁飞偿还两张信用卡本金34905.97元(4999.97+29906)，利息12530.36元(2103.77+10426.59)，应收费用12530.36元(2103.77+10426.59)，以上共计58519.68元及自2020年7月30日后产生的相关利息、应收费用的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：李宁飞于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司平顶山分行信用卡欠款58519.68元（2020年7月30日起至欠款清偿完毕之日止的利息、应收费用等其他费用按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1263元，由李宁飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数递交副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  刘周信人民陪审员  李少锋人民陪审员  高云清二〇二一年五月二十六日法官助理李一墨书记员朱健康附法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。