江西省永丰县人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）赣0825刑初76号 公诉机关江西省永丰县人民检察院。 被告人黄世平，男，1963年1月1日出生于江西省永丰县，汉族，初中文化，无业，户籍所在地江西省吉安市永丰县，因犯交通肇事罪，2018年7月18日被永丰县人民法院判处有期徒刑六年，服刑于江西省吉安监狱。因涉嫌骗取贷款罪，于2021年3月1日被永丰县公安局解回再审。现羁押于永丰县看守所。 辩护人郭福民，江西阳丰律师事务所律师，永丰县法律援助中心指派。 江西省永丰县人民检察院以永丰检刑诉〔2021〕50号起诉书指控被告人黄世平犯骗取贷款罪，于2021年4月13日向本院提起公诉，本院于同日立案并依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。永丰县人民检察院指派检察官曾常春、检察官助理陈红梅出庭支持公诉，被告人黄世平及其辩护人郭福民到庭参加诉讼。现已审理终结。 永丰县人民检察院指控，被告人黄世平与张长英（已判刑）系朋友关系。2015年张长英和她丈夫姚某感情不和，曾提议将姚某名下单独所有的位于永丰县恩江镇跃进西路的房子（赣（2017）永丰县不动产权第××号）平分后离婚，遭到姚某的拒绝。张长英便想通过房屋抵押贷款，之后由法院来强制执行，以达到分得房屋一半财产的目的。2017年6月，张长英找到黄世平冒充其丈夫姚某，以装修房屋为由，到永丰县农村商业银行股份有限公司抵押房屋贷款29.99万元。黄世平明知这是违法的，但最终仍同意，以姚某的名义配合张长英办理了相关贷款手续。2017年6月18日贷款发放到张长英指定的账户后，张长英随后将其中的20万转到张某1名下尾号为1289的农商行账户上，之后陆续将钱取出。2018年7月份开始，张长英未按约定缴纳利息。2018年11月29日，永丰县人民法院判决张长英在判决生效后十日内偿还江西永丰农村商业银行股份有限公司借款本金29.99万元及利息，至案发，张长英仍未归还本金和利息。2019年3月28日，吉安市中级人民法院判决确认永丰农商行三坊支行与张长英签订［2017］三坊高抵第061301号《最高额抵押合同》（含附件）无效。2021年1月20日，张某1替张长英还了2.7万元贷款。 公诉机关认为，被告人黄世平伙同张长英冒充其丈夫骗取银行贷款29.99万元，到期后张长英未归还银行本金及大部分利息，造成银行重大损失，其行为已触犯刑律，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。鉴于其在共同犯罪中起次要作用，系从犯，可从轻或减轻处罚，在本案中无获利等情节，建议对其犯骗取贷款罪判处有期徒刑九个月，并处罚金，与犯交通肇事罪判处有期徒刑六年，数罪并罚，合并执行有期徒刑六年至六年零五个月，并处罚金。为支持指控，公诉机关还提供了相关证据予以证实。 被告人黄世平辩称其不知道代替签名即构成犯罪且没有从中获利，量刑建议过重。 其辩护人提出的辩护意见为：一是被告人黄世平在本案中系从犯，且没有获取经济利益，能如实供述自己罪行，应认定为坦白；二是被害人贷款发放审核不严，对贷款无法收回存在重大过错；请求法庭对被告人黄世平从宽处罚。 经审理查明，被告人黄世平与张长英（已判刑）系朋友关系，张长英与姚某系夫妻关系，姚某名下有一套房屋，因二人感情不和，张长英多次提出将该房屋平分后离婚遭姚某拒绝，张长英遂决定使用该房屋进行抵押贷款并由法院强制执行，以达到分得一半房屋的目的。2017年上半年，张长英多次找到黄世平要求黄世平冒充姚某前去办理相关抵押贷款手续，黄世平先是拒绝、之后表示同意。2017年6月，张长英以装修房屋为由、以提供房产抵押为条件，向永丰县农村商业银行股份有限公司（以下简称永丰县农商行）申请贷款。2017年6月13日，张长英与黄世平携带前述房屋的不动产权证书、张长英与姚某的结婚证、身份证等证件与永丰县农商行三坊支行签订【2017】三坊个借字第061301号《个人借款合同》和【2017】三坊高抵字第061301号《最高额抵押合同》，其中《个人借款合同》约定“张长英向三坊支行借款300000元”，《最高额抵押合同》约定“为确保《个人借款合同》的履行，保障三坊支行债权的实现，张长英、姚某提供姚某单独所有的坐落于永丰县恩江镇跃进路［不动产权证号：赣（2017）永丰县不动产权第××号］第五层房屋抵押担保”，之后双方还办理了不动产抵押登记手续。2017年6月18日，三坊支行通过转账实际支付了借款299900元给张长英，贷款期限从2017年6月18日至2020年6月12日。当日，张长英将该款中的20万元转到张某1名下尾号为1289的农商行账户上，之后数日该款被陆续取出。 2018年7月份开始，张长英未按约定支付利息，永丰县农商行提起诉讼要求张长英、姚某还本付息，2018年11月29日，永丰县人民法院作出（2018）赣0825民初1883号民事判决书，判决张长英在判决生效后十日内偿还江西永丰农村商业银行股份有限公司借款本金29.99万元及利息，判决生效后张长英仍未按要求归还本金和利息。2019年3月28日，吉安市中级人民法院作出（2019）赣08民终589号民事判决书，确认前述《个人借款合同》中的抵押条款和《最高额抵押合同》均无效。2021年1月20日，张某1退还2.7万元给永丰县农商行。 另查明，被告人黄世平因犯交通肇事罪于2018年7月18日被永丰县人民法院判处有期徒刑六年，刑期从2018年2月11日起至2024年2月10日止，因涉嫌骗取贷款罪，于2021年3月1日被永丰县公安局解回再审。 上述事实，有经庭审查证属实的下列证据证实，足以认定： （一）书证 1.常住人口信息表、刑事附带民事判决书、到案经过，证实被告人黄世平作案时年满十八周岁，具备刑事责任能力，2018年7月18日因犯交通肇事罪被永丰县人民法院判处有期徒刑六年，刑期从2018年2月11日起至2024年2月10日止，因涉嫌骗取贷款罪，于2021年3月1日被永丰县公安局解回再审； 2.民事判决书、民事裁定书、借条、不动产登记申请表、证明、借款凭证、借款申请表、抵押意向书、产权证、个人借款合同、最高额抵押合同、抵押物明细表、永丰县房地产价格评估报告、缴纳利息凭证、关于张长英贷款损失的情况说明、农商银行个人客户信息查询单、业务凭证等书证，证实张长英、黄世平以提供房产抵押为由获取银行贷款的详细经过；公证卷宗，证实案涉房屋系姚某继承所得。 （二）证人证言 1.证人姚某的证言，证实其与张长英系夫妻关系但感情不好，张长英平时会赌博并欠了外债，2018年9月其发现张长英使用其名下房屋在永丰县农商行抵押贷款29.99万元，其去银行核实发现是张长英找了一个黄姓男子办理的抵押贷款手续，贷款用途写的是房屋装修但并未实际进行，其也不清楚该款实际去向。 2.证人刘某、郭某、李某的证言，证实均系永丰县农商行职工，2017年张长英向永丰县农商行三坊支行申请贷款并提供房屋抵押，之后经审核实际向其发放了29.99万元贷款，张长英支付了四个季度利息后未再还本付息，之后发现张长英是带人冒充其老公姚某来办理贷款手续的。 3.证人张某1的证言，证实其与张长英关系密切，张长英夫妻关系不好，张长英曾说过要拿房产证去贷款，其说抵押贷款要夫妻二人同意，张长英说她老公会同意，之后有一天其送张长英去农商行办事，半小时左右其就收到短信提示进账20万元，其清楚这个就是张长英贷款来的钱，张长英还给其买了手表戒指等物品。 4.证人张某2的证言，证实其与张某1是堂兄弟关系，张长英曾说想拿房屋抵押贷款问其熟悉哪个银行，其就给了永丰县农商行三坊支行刘某电话给张长英，之后听说张长英贷款逾期未还。 5.证人张某3的证言，证实其与张某1系兄弟关系，张长英曾来家里找张某1要钱。 6.证人张某4、薛某的证言，证实二人曾借钱给张长英且至今未还。 7.证人陈某的证言，证实其系永丰老凤祥银楼员工，该店2017年6月19日有一笔换购男士金项链的记录。 （三）被告人供述与辩解 1.被告人黄世平的供述与辩解，证实其与张长英曾是同事，2017年5月张长英打其电话说要其冒充张长英老公姚某拿姚某的房子去银行抵押贷款，其一开始不同意，张长英多次打电话，其碍于情面就同意了，之后一天其应张长英的要求到房管局办理抵押贷款申请，当时其自称是姚某并在很多材料上签了“姚某”，张长英还要其到张长英家中冒充姚某配合做银行贷款调查。 2.同案犯张长英的供述与辩解，证实其欠了赌债，向姚某提出平分财产离婚但姚某不同意，就想到瞒着姚某去银行贷款，到时候银行起诉还钱就会强制执行其另一半财产，之后其找到黄世平冒充姚某去银行办理了抵押贷款手续并获得了29.99万元贷款，张某1对此事知情。 （四）辨认笔录，证实张长英辨认出其找来冒充姚某办理抵押贷款的“矮子”是黄世平，郭某辨认出当时自称姚某办理抵押贷款手续的是黄世平。 本院认为，被告人黄世平冒充他人身份向银行提供虚假抵押，参与骗取银行贷款29.99万元，至案发仍未予以归还，造成银行重大损失，其行为已触犯刑律，构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立。在该共同犯罪过程中，被告人黄世平并非犯意提起者、主要实施者和实际获利者，所起作用较小，系从犯，应从轻处罚。被告人黄世平到案后能如实供述主要犯罪事实，庭审过程中虽对其行为性质有所辩解，但不影响坦白认定，依法认定其构成坦白并从轻处罚，但综合考虑其认罪态度、悔罪表现等，对其从宽幅度从严把握。被告人黄世平曾因犯交通肇事罪被判处有期徒刑六年，服刑期间发现还犯有本罪，依法应数罪并罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第七十条、第六十九条第一、三款、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下： 被告人黄世平犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币5000元，与原判犯交通肇事罪判处有期徒刑六年，数罪并罚，合并执行有期徒刑六年零五个月，并处罚金人民币5000元。 （刑期从执行之日起计算，判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月11日至2024年7月10日。罚金限判决生效后三日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省吉安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈春英 人民陪审员  曾 锋 人民陪审员  刘海平 二〇二一年五月六日 法官助理王涌森 书记员刘鹏飞 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。