河南省鹿邑县人民法院刑 事 判 决 书（2021）豫1628刑初229号公诉机关河南省鹿邑县人民检察院。被告人邸泽行，男，1998年8月26日出生，汉族，小学文化，无业，户籍所在地山东省临沂市河东区，住山东省临沂市河东区。曾因犯抢夺罪，于2016年9月21日被山东省临沂市兰山区人民法院判处有期徒刑七个月，缓刑一年。因涉嫌妨害信用卡管理罪，于2020年7月7日被河南省鹿邑县公安局监视居住。因涉嫌妨害信用卡管理罪，于2021年4月12日经河南省鹿邑县人民检察院决定逮捕，于2021年4月15日由河南省鹿邑县公安局执行逮捕。辩护人胥春丽，河南鸣鹿律师事务所律师。河南省鹿邑县人民检察院以鹿检二部刑诉〔2021〕Z68号起诉书指控被告人邸泽行犯妨害信用卡管理罪，向本院提起公诉。本院于2021年5月6日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省鹿邑县人民检察院指派检察员张学磊出庭支持公诉，被告人邸泽行及其辩护人胥春丽到庭参加诉讼。现已审理终结。河南省鹿邑县人民检察院指控：2019年10月至2020年2月期间，被告人邸泽行为牟取非法利益，受朱某（已判刑）指使，以办理“贷款”为借口，介绍姜文、毛善良等多人到谢某、刘某（二人均已判刑）经营的代办公司，办理多张营业执照和18套对公账户（含银行卡、U盾），每成功办理一套，朱某支付邸泽行2000元报酬，后朱某将办理好的对公账户出售给他人实施犯罪活动。公诉机关认为，被告人邸泽行非法持有他人信用卡，数量较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第二项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。被告人邸泽行认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定提起公诉，建议判处被告人邸泽行有期徒刑一年，并处罚金一万元。被告人邸泽行认罪认罚。辩护人胥春丽的辩护意见是：对公诉机关指控被告人邸泽行犯妨害信用卡管理罪的定性及事实不持异议。被告人邸泽行具有多项从轻、减轻处罚情节。1.被告人邸泽行具有坦白情节，可以减轻、从轻处罚。2.被告人邸泽行自愿认罪、悔罪，可酌情从轻处罚。3.被告人邸泽行主观恶性小，犯罪情节轻微，社会危害性较小，可以酌情从轻处罚。经审理查明，2019年10月至2020年2月期间，被告人邸泽行为牟取非法利益，受朱某（已判刑）指使，以办理“贷款”为借口，介绍姜文、毛善良等多人到谢某、刘某（二人均已判刑）经营的代办公司，办理多张营业执照和18套对公账户（含银行卡、U盾），每成功办理一套，朱某支付邸泽行2000元报酬，后朱某将办理好的对公账户出售给他人实施犯罪活动。被告人邸泽行违法所得四万元。上述事实，有经过质证的下列证据予以证实：1.被告人邸泽行供述，2019年11月份，有个人给我打电话说在一个贷款QQ群里看到我是做贷款的，说给我介绍一个业务。让我找一些客户，用客户的身份信息注册公司、对公账户结算卡、手机号、U盾，然后再卖给他，他一套能给我1500元到2000元。我只需要找客户，办理营业执照的事由其他人负责。我一听能赚钱，就加了这个人的微信，他的微信名字叫做“易鑫”。他告诉我客户办理下来营业执照、对公账户结算卡之后，可以拿着这个东西办理不用偿还的货款，贷款批下来我愿意给客户多少钱都可以，而且每一套他再额外我1500元到2000元的费用。我找了几个人办理了营业执照之后，就明白这根本就办不了贷款，但是他能给我一两千的好处费，我就一直找客户办理下去了。有一些客户也看出来用他们的身份信息办理营业执照和对公账户结算卡后卖掉，但是我许诺给他们钱，他们还是继续用自己的信息办理。“易鑫”又给我介绍了一个叫谢某的人，让我找到客户后到谢某那里，具体的办理营业执照、对公账户结算卡的事，谢某都会处理好。我就开始在各个微信群、QQ群发布贷款信息，找到客户后就给他们说我可以办理黑户不用偿还的贷款，有的给他们说可以办理一两万，有的说可以办理三四万，办理下来贷款之后需要给我百分之二十到百分之三十的好处费。他们把身份证原件交给我，我在“易鑫”的指导下，让所有我找的客户都在手机上下载一个“山东省市场监管全程电子化”的APP，在这个程序上让客户进行实名认证，刷身份证、刷脸、电子签名等手续，之后我就把客户的身份证送给谢某，谢某就负责办理客户的营业执照、刻公章(财务章、法人章、公司章)，办理好之后谢某再通知我，我再把客户的联系方式给谢某，谢某再带着客户去银行办理对公户结算卡、网银、U盾、手机号等。办理好后“易鑫”就去谢某那里拿这些手续，之后会给我1500元，后来都是给我2000元。“易鑫”说一个客户可以办理两套，我可以赚三四千块，谢某赚多少我不知道。卖出去的营业执照、对公账户结算卡用来做什么我不知道，但是我感觉这肯定是干不合法的事情，可能是洗钱吧。我看这个挺赚钱的，我就是想赚钱。哪有能不用偿还的贷款，一始我卖给“易鑫”的时候，我就知道下不了贷款。我没有注销过我卖的这些对公账户结算卡，没有黑过卡里面的钱。我能想到的给公维卿、王彩云、吴成米等二十六人办理过营业执照、对公账户结算卡。给我介绍过客户的我就记得一个人了，他的微信呢称是“呼噜呼噜娃”，微信号是×××，家是郯城的。“呼噜呼噜娃”知道我是买卖营业执照、对公账户的，他知道下不了款，还是给我介绍了客户，李宁、田宏宝、毛善良、刘小坤等人都是他介绍的。我给“呼噜呼噜娃”多少钱记不清了，可能有一万块钱左右。我获利大概六万，但是有些钱给中介了。有的客户去办理银行卡、手机卡之类的时候手续费我拿了，我最后赚的有四万左右，这些钱都被我吃喝玩乐花完了。我和“易鑫”没见过几次，都是他教给我怎么在网上操作办理营业执照前期的签字等手续。谢某是做工商营业执照代办的，他的办公室在兰山区育才路与临西四路交叉口西路南的一个办公楼四楼，微信名字是谢某工商税务代理。我没有给办理营业执照、对公账户的客户钱，没有给客户说办理营业执照、对公账户用来干什么，他们知不知道我不清楚。我认识刘某，她和谢某一样，是办理营业执照的中介，我有时候也把客户资料交她办理，她的电话和微信号都在我被金雀山派出所扣押的那个手机里面，她的公司在朗润大厦顶楼，具体门牌号记不住了。我没有给谢某和刘某钱，他俩办理好最后的手续后，“易鑫”直接去找他俩拿，钱都是“易鑫”给的，具体给多少不知道。谢某和刘某是否知道办理营业执照、对公账户买卖是用来做什么的，我不清楚。（被告人邸泽行2020年4月5日陈述同以上内容）2.证人朱某证言，2019年年底，我刚结婚手里没钱，就想找点贷款弄点钱花，在QQ上找到了一个贷款群，群里有个人(QQ呢称“然后在然后”)加我说他可以办理贷款，只需要提供公司的营业执照和营业执照绑定的对公账户，就可以办理4000元的贷款，我就去找了一个代办公司，办理了一个公司营业执照，然后去兰山区的一家建设银行办理了一个对公账户，把这套手续通过中通快递发给了这个人提供给我的地址。过了大半个月，他让我提供给他一张银行卡号，给我打了4000元钱。之后他告诉我，如果我缺钱的话，可以让我找一些人来办理贷款，这个贷款是不用还的，下4000元钱可以给我2000的提成，我就同意了。我又在其他QQ群里认识了一个叫“少泽”的人，还有一家苍山的代办中介公司，那家代办公司的地址在苍山法院附近，是临街的一楼门面，也挺大的，二楼也是他们的办公区域。我就去过一次，具体信息记不住了。之后我又找了一个叫刘某的，还有一个叫谢某的两个代办公司帮忙办理对公账户和营业执照。后来“少泽”帮我找了不少人，具体我记不清了，可能有二十多个，我让“少泽”直接带着他们去找了谢某或者刘某办理了公司的营业执照和对公账户。办理好了之后，我就直接去谢某或者刘某的公司拿，我再通过中通快递发给“然后在然后”。他每次给的地址都不一样，有时候在广东，有时在云南，大部分都在沿海或者边境地区。每次发了快递之后一个月左右，这个人就会给我提供的银行卡转钱，每一套是6000元，这些钱我给“少泽”1500元，代办的费用是2700、2800元左右，剩下的一千多块钱我自己留着。具体的数我记不住了。我从苍山的代办公司拿了四套营业执照和对公户，这四套业执照和对公账户都是代办公司找的，我就直接把钱给了代办公司的人，也就是先给个1500元，再给代办费用2700、2800元左右，我自己留下一千多块钱。我都是通过支付宝给对方钱，后来我和这家代办公司也没有联系了。之前我帮人办理贷款时候的微信号和支付宝账号都已经不用了，有的是手机号直接停机不用了，有的号我卖给别人了，我也记不住了。当时我使用的支付宝账号是ｗｗｗ×××＠ｑｑ.ｃｏｍ。我提供给“然后在然后”的这些营业执照和对公户名都记不住了，他们都没有实际的公司。“然后在然后”说办理贷款要办理营业执照和对公账户，这些人也是要办理款的，他们就都办理了营业执照和对公户等手续，通过我给了“然后在然后”。之前我不了解这一块，不懂这合不合适，他们需要贷款，我需要挣钱，我当时也不清楚，后来我不干这个事之后通过人打听才知道这样属于买卖国家公文证件，是违法的。我认识到自己的错误，并且及时改正了，我不再干这个事了，认罪认罚。我和“然后在然后”是网上认识的，我不知道他的信息，我不给他提供营业执照和对公账户之后，我之前所使用的QQ号、微信号、手机号等都不用了，现在我联系不上他了，我之前只有他的QQ号。他每次给钱也是通过银行卡转账，而且每次转账来的人的名字也不一样。我也是借的我朋友沈如良的银行卡接受他的转账。每次我把这些手续通过中通快递提供给他，时间长了，快递地址我记不住了。“少泽”的微信号我没有了，家好像是临沂河东那边的。谢某是代办公司的，他在临沂市兰山区育才街附近有一家店。刘某也是代办公司的，在兰山区朗润大厦18楼办公。苍山那家代办公司在苍山法院附近，临街的门面。我在一个贷款QQ群里联系上“少泽”之后告诉他，如果有黑户需要贷款的话可以找我，我有一个贷款途径，而且贷款不用偿还，每个人能批下来4000元左右，“少泽”就同意了。我给“少泽”说如果需要办理贷款的话需要用自己的个人信息办理一个公司，拿着营业执照去银行开通对公账号、U盾，之后还要开通网上银行并提供一张本人的手机卡才能算一套完整的手续，交给我之后我就可以去帮忙办理货款了。我之前在外地开过公司，知道办理营业执照和对公账号有代办的。我想着反正代办收取的费用可以直接从下来的贷款里面抵扣，而且也不影响我的提成，代办又快又方便，我就在58同城上找了代办营业执照的公司。后来“少泽”说他能帮我找到很多人办理营业执照和对公账户来办贷款，我就多联系了一个公司，就分别联系了刘某和谢某两个人。我从刘某的公司拿了十套营业执照和对公账户，从谢某的公司拿了二十套营业执照和对公账户。每一套都是给刘某和谢某2700元或者2800元的代办费，具体金额我记不住了。我当时在58同城联系上他们俩之后，就给他们说，我这有一批人需要办理营业执照和对公账户来办理贷款，但是他们都没有实际的公司，需要刘某和谢某来提供虚假的办公场所帮忙办理营业执照，之后还需要帮忙办理对公账户，他们俩的公司就是专门干这个的。每一套我给“少泽”1500元，具体的钱我不知道。3.证人谢某证言，2019年10月份前后，有一个微信昵称叫“易鑫”的人和我联系，说他是通过58同城找到的，问我是不是可以帮忙办理公司营业执照和对公账户。我开的公司就有这个业务，就告诉他可以办理。他给我谈了价钱后，告诉我他会介绍一些朋友来，让我帮忙办理营业执照和对公账户。没过几天，就有一个微信昵称叫“AA少泽”的人和我联系，问我公司在哪，他是“易鑫”介绍的，要带人来找我办理营业执照和对公账户，我就把我公司的地址告诉了“少泽”，“少泽”没多久就带了人过来。我让他们在手机上下载了“工商企业信息系统”APP，让他们在手机上线上办理营业执照本人的电子签名。签名之后，我告诉“少泽”去公司注册地址所在地的工商所直接拿营业执照，等到营业执照下来之后，让他们再来找我。我在银行预约好，带着他们去银行办理对公账户。银行开户需要手机号，这些手机号都是“少泽”直接带过来的，这一套手续办理好之后，我就把这些都拿到我的公司，等着“易鑫”来拿或者我通过跑腿快递给“易鑫”，办完之后“易鑫”在把费用给我。一开始办理一套是1600元或者1700元，后来我给“易鑫”涨价到了2000元。他们总共带了多少人找我办理营业执照和对公账户我记不清了，可能有十几个人吧，这些人都没有自己的公司。银行来考查办公场所，一开始我是借用朋友的办公场所，所以一开始收费1600元或者1700元，后来总是借朋友的不方便，我就帮忙租办公场所，场地费我也加了进去，就每套收2000元。法人自愿办理我就给他们办理了，这是我公司的业务，但是我也知道这不合适，我就是为了赚点钱。除去我营业场所和帮助他们银行开户的钱，我盈利的不到2万元，这些钱都是“易鑫”给的。“易鑫”通过微信、支付宝、银行卡转账。我开始给他们办理的时侯不知道他们是用来干嘛，后来我们当地派出所找到了我才知道我帮他们办理的这些营业执照和对公账户被他们用来实施电信诈骗了。5.证人刘某证言，2019年年底，有一个微信昵称为“AA少泽”的人来公司找我，问我可不可以办理营业执照和对公账户。我公司注册的本来就有营业执照和对公账户的代办业务，我告诉他可以办理，办理营业执照是300元，对公账户也是300元。如果没有实际的经营场所，找公司营业场所需要500元。“AA少泽”带来需要办理营业执照和对公账户的人都没有营业场所，基本上一套需要1100元。当时和“少泽”一起来的还有两个人，一个瘦高戴眼镜男的，他手上带个戒指，我对他印象比较深刻，另外一个人我没有什么印象。我们留了微信之后，他就开始带着人来找我办理。“少泽”带来了三个人，分别是李敬一、姜文、张勇。因为申请营业执照是在手机APP上进行的，“AA少泽”自己会申请注册，这些我也没有管过他们，也没教过他们。我只负责给这三个人申请了公司的营业地址，我申请的地址也是在我们临沂市综合保税区招商办。申请了之后我再提供给“AA少泽”，剩下的事都是由我们公司跑外勤的同志负责了，我就不再过问了。我申请出来四个地址给他们，他们应该也只能办出来四个对公账户。后来有两个客户的公司不干了，让我帮忙把公司的营业执照转让出去，我联系了“AA少泽”，之后把这两个营业执照的法人变更给了“AA少泽”带来的人，同时这两个公司的对公账户也变更给了“少泽”带来的法人了。后来因为综合保税区离我们公司太远了，而且也赚不到多少钱，我就不愿意做这个业务了，就没有给他们继续合作。我帮他们办理了四个营业执照和对公账户，获利4400元。后来转给他们的那两套我记不清了，中间还牵涉到要缴纳注册资金万分之五的过户印花税，比直接办理要贵一些。我申请地址后就不管了，都交给跑外勤的员工了，剩下的工作就是等营业执照下来之后去工商所拿营业执照，然后把法人的相关信息、营业执照、公司地址等上传到网上，再帮法人预约银行，之后就没有什么工作了。我们公司不帮忙刻章，刻章应该是“AA少泽”带着法人自己去刻的。我帮“AA少泽”他们办理的这几套手续获利的钱没有分给跑外勤的员工，他们就是按月发固定工资。我记不清都是哪些跑外勤的员工负责办理“AA少泽”带来的人的营业执照和对公账户，工作分配下去我也不知道具体是谁负责的。我们公司总共就两个人跑外勤，一个是孔鹏，一个是军转的大姐，我记不清叫什么名了。我们公司主要做的业务是财税记账，平常也会帮忙给老客户做一下代办营业执照、办理对公账户之类的业务，所以有人特意找来让我们帮忙办理营业执照和对公账户，我们也会帮忙办理，但是申请地址太麻烦了，我办的也不多。我记不清帮哪些没有固定营业场所的人申请过营业执照和对公账户了，我们公司主要做的也不是这方面的业务，而且赚钱也不多，我做完他们给了钱就把微信删除了，我微信上面的好友也比较多，没有什么记录了。我不认识“易鑫”，微信聊天记录里面的“易鑫”问我注册资金能不能更改，后面我也没回他了，我记不清他是谁了。我获利的钱不知道是谁给我的，都是直接转账到我的银行卡上面的，我的银行卡交易记录提供给临沂市经开区刑警大队的民警了。我不知道“AA少泽”他们办理这些营业执照和对公账户是干嘛用的。（证人刘某2020年3月27日证言同以上内容）6.微信聊天记录、企业信息、银行查询信息、转账记录、天眼查询记录，证实被告人邸泽行以办理贷款名义，介绍他人办理营业执照及对公账户并获取利益的事实。7.山东省临沂市兰山区人民法院（2016）鲁1302刑初932号刑事判决书，证实被告人邸泽行曾于2016年9月21日犯抢夺罪被判处刑罚的事实。8.户籍证明、前科证明，证实被告人邸泽行户籍及前科情况。以上证据，经庭审质证，被告人邸泽行及其辩护人均未异议。上述证据能够相互印证，本院予以确认。本院认为，被告人邸泽行非法持有他人信用卡，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人邸泽行曾因抢夺被判处刑罚，具有前科劣迹，应从严惩处。被告人邸泽行犯罪以后，如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。辩护人关于被告人邸泽行可以从轻处罚的辩护意见与查明事实相符，本院予以采纳。公诉机关量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第一款第（二）项、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：一、被告人邸泽行犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，并处罚金一万元。（刑期从判决执行之日起计算,判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2021年4月15日起至2022年4月14日止。罚金限本判决生效之日起五日内缴纳）。二、追缴被告人邸泽行违法所得四万元，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  闫滨海审 判 员  巴艳杰人民陪审员  王小改二〇二一年五月三十一日书 记 员  王靖豪