陕西省兴平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0481民初1382号 原告：赵林涛，男，1984年7月12日生，汉族， 委托诉讼代理人：魏忠虎，男，汉族，1945年12月16日生， 被告：赵雷，男，1985年12月27日生，汉族， 原告赵林涛诉被告赵雷民间借贷纠纷一案，原告于2019年7月10日向本院提起诉讼，本院受理后以（2019）陕0481民初1494号民事裁定书驳回了原告的起诉。原告赵林涛不服上诉，咸阳市中级人民以（2020）陕04民终679民事裁定书撤销兴平市人民法院的（2019）陕0481民初1494号民事裁定书，指令兴平市人民法院审理。2020年7月9日，本院重新立案后，于2020年8月19日公开开庭进行了审理。庭审后，因本案疑难复杂，本院依法组成合议庭，于2020年12月23日、2021年1月21日、2021年3月25日公开开庭审理了本案。原告赵林涛及其委托代理人魏忠虎，被告赵雷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出的诉讼请求为：1、要求被告赵雷偿还原告借款本金、违约金和利息总数352472.12元（其中包含被告用原告信用卡套现的110189元，对信用卡套现的110189元，只请求本金，未计算利息和违约金；原告银行卡截止2019年6月11日被告未归还的借款本金、违约金及利息为242283.12元）；从2019年6月12日至清偿之日止，按月息0.75%，违约金按未还本金的5%计算由被告承担利息及违约金。2、诉讼费用由被告赵雷承担。 事实与理由：2015年7月开始，被告以其孩子生病做手术需要资金以及承包工程项目缺少启动资金为由，多次向原告借钱。但原告也没那么多钱，被告便央求原告通过银行贷款方式帮其筹钱30余万元人民币，约定为每月分期，代被告还款（贷款时的银行分期本息），直到还完为止。然而后来经原告了解和被告告知，其从原告处借来的30万元，并未用来承包项目工程，而是在当地放高利贷，欲牟取非法暴利。但借高利贷的人承受不了被告高额的利息跑路，被告所放出的钱也收不回了。故而，自2017年2月起，被告未及时归还分期本息。2018年初，原告多次向被告催讨借款，被告说其手头没有钱无法按时归还借款。截止2019年6月11日，被告未还的本金，连同因其没有按时还款而产生的利息、违约金，总计为352472.12元（以银行扣款和款项还款日为准）。这352472.12元，包括：被告用原告信用卡套现的110189元，信用卡套现的110189元，只是本金，未计算利息和违约金；截止2019年6月11日原告的招商银行卡被告未归还的借款本金、违约金及利息为242283.12元。对我的招商银行卡被告未归还的借款本金、违约金及利息242283.12元，具体是哪些是借款本金、哪些是利息、哪些是违约金，此数字是在原告起诉之后是浦发银行具体计算出来的，因未还，利息、违约金到现在还在延续计算；所以我认为浦发银行计算的本金、利息、违约金是多少，就以浦发银行计算的数额为准。原告主张的借款利息按照月息0.75%计算，违约金原告主张按未还本金的5%计算。因被告现在确认借款利率按月息1%计算，原告同意本案借款按月息1%计算利息。对被告说原告2019年7月10日的诉状中诉称只给被告筹钱30多万元，故借款只有30多万元、不包含信用卡套现的110189元的说法，原告不认可。原告是普通公民，可能没有表述清楚，但是一审到二审的证据中，原告都提供信用卡套现的证据了，且信用卡套现是在借款之后。由于被告不能履行其承诺按时还款，原告多次被银行催账，不堪其扰。于是在2018年年初至4月期间，原告多次向被告催讨借款，但被告态度一次比一次恶劣，甚至将原告号码拉黑，电话也不接，更换手机号码，最后跑路。原告去其家讨债，被其家人恐吓，“再来就打断你的腿”（当时曾通过110报案）。现原告家境困难，无力偿还银行贷款，故根据《中华人民共和国民事诉讼法》第108条的规定向贵院提起诉讼，请贵院依法支持原告的诉讼请求，责成被告履行承诺，归还剩余的借款本金和未按时还款产生的利息和违约金共352472.12元人民币，并承担本次诉讼费用。 被告赵雷辩称：我借原告钱是事实，但原告说的借款理由不正确。我孩子是2014年生的病，与借款理由无关，我也没有因承包工程而借款，我记得我借了原告39万多元，均为原告银行卡转账，双方没有借条，没有具体明确的约定利息，但是约定有好处费，借款没有约定违约金，也没有约定借款期限。现对原告事实理由答辩如下：1、对原告所说的原告通过招商银行卡转账借给我款12笔，共计390229.29元，具体为：2015年7月21日三笔，5万元、1万元、1万元等于7万元；2015年9月12日四笔，5万元、5万元、5万元、5万元等于20万元；2015年9月13日一笔，3.5万元；2015年10月6日一笔，1万元；2015年11月5日一笔，5万元；2016年11月9日一笔，13229.29元；2016年11月29日一笔，12000元；对以上事实我予以确认，认可没有异议。2、对原告所说的，我通过中信银行信用卡2016年12月9日套现46000元套现到兴平市鸿都酒店；通过华夏银行信用卡2016年12月15日套现18189元，套现到金峰古玩珠宝艺术品投资有限公司；通过交通银行套现2016年12月10日套现46000元，套现到兴平市鸿都酒店；以上共计110189元；我承认套现的事实存在，但这套现与本案无关，是原告之前借我的钱用套现钱还的，且我只用了一笔，原告用了18189元及46000元两笔。原告说这是我向原告的借款，我不认可，没有这个事实存在。3、我认为，在本案2019年7月19日原告的诉状中，原告自己已明确说我找原告筹钱是三十多万元，也就是通过招商银行卡所转账的390229.29元，我一直就承认这笔钱，原告自己诉状也只是主张这些钱，我现在确定我愿意对本案原告通过其招商银行卡转账给我的借款，按照月息1%给原告承担利息，再不改变。4、原告说我给其招商银行卡还款199622.8元，给原告支付宝还款118530元，合计还款318152.8元，这我不认可；我只认可从2015年7月至2017年2月18日止，我通过支付宝给原告还款的118530元，具体还款日期见我的证据中国银行流水单；我有证据证明我给原告总计还款是448788元。 合议庭确认本案无争议事实为： 1、原告通过其招商银行卡给被告转账12笔，共计390229.29元，具体为2015年7月21日三笔，5万元、1万元、1万元等于7万元；2015年9月12日四笔，5万元、5万元、5万元、5万元等于20万元；2015年9月13日一笔，3.5万元；2015年10月6日一笔，1万元；2015年11月5日一笔，5万元；2016年11月9日一笔，13229.29元；2016年11月29日一笔，12000元。 2、从2015年7月至2017年2月18日止，被告通过支付宝给原告还款118530元。具体日期以还到原告支付宝的日期为准。 3、原、被告双方确认本案的借款利息，按照月息1%计算。 因原、被告均确认本案借款利息按月息为1%计算，故合议庭归纳本案争议焦点为： 被告赵雷应否偿还原告赵林涛从借款之日至2019年6月11日的借款本息及违约金共计352472.12元；并从2019年6月12日至清偿之日止，利息按月息1%，违约金按未还本金的5%计算承担利息及违约金。 原告向本院提供以下证据以证明其主张 一、原告招商银行卡转账12笔共计390229.29元。 欲证明：被告借我以上款项的事实。 二、浦发银行的贷款凭证。 欲证明：结合证据一，证明我在浦发银行贷款，浦发银行直接打到我的招商银行卡上了，我通过招商银行卡，直接把钱转给被告了，截止2019年6月12日，被告给我浦发银行卡的账号贷款未还清，我浦发银行卡下余的钱，应该由被告来还。 三、聊天记录截图及支付宝转账记录。 欲证明：截止2015年7月13日至2017年2月18日止，被告给我转账35笔共计133230元，我给被告转账4笔共计14700元，两项相减，证明被告通过支付宝给我还款118530元。聊天记录可以辅助证明借款、贷款、还款的事实。支付宝交易凭证的截图辅助证明被告是分期按月给原告浦发银行贷款还款本息的事实，被告每次支付宝给我转账的数额与我还浦发银行本息的数额都是相符的。证明我的浦发银行的贷款是给被告贷款的，被告也通过我还浦发银行的贷款本息了。我的浦发银行下余贷款本息的钱，应该由被告来还。 四、原告中信银行信用卡2016年12月9日套现46000元到兴平市鸿都酒店的凭证、原告交通银行信用卡2016年12月10日套现46000元到兴平市鸿都酒店的凭证、原告华夏银行信用卡2016年12月15日套现18189元到金峰古玩珠宝艺术品投资有限公司的凭证（都加盖银行公章）。 欲证明：证明我把我的信用卡给被告，被告通过手机套现共计套现110189元的事实。 五、电话录音。 欲证明：证明原告借款给被告及被告拒绝还款的事实。 六、贫困证明、原告母亲的住院病历及残疾证； 欲证明：原告母亲病重、家庭贫困的事实。 七、原告中国银行卡支付流水单。 欲证明：被告2016年2月7日、2016年2月29日两笔共计5万元转给我中国银行储蓄卡上的钱我都还了浦发银行的贷款，还了被告刷我的信用卡了，我一分都没有挪用。 被告质证认为：对原告证据一认可无异议，原告就是通过其招商银行卡给我转账12笔共计390229.29元，借款本金就是这些。对原告证据二，不认可原告的证据及其证明目的，我只承认我借原告了390229.29元并按月息1%承担利息。对原告证据三，对截止2015年7月13日至2017年2月18日止，我给原告转账35笔共计133230元，原告给我转账4笔共计14700元，即我通过支付宝给原告还款118530元，无异议认可，但对原告其他证明目的不认可。对原告证据四的证明目的不认可，对用原告信用卡套现这个事是事实我承认，但这个套现与本案无关，因为我与原告还有其他债务，是另外的债务。对原告证据五的证明目的不认可，但录音中的通话就是我本人说的，我认为我是在2015年5月8日借的原告钱，而原告是在2015年7月5日才在浦发银行去贷款的，所以我借原告的钱与原告的贷款没有关系。对原告的证据七，被告表示不质证，由法院判决。 原告反驳认为：被告现在承认套现与他有关，到底与本案有无关系，由法院根据证据认定。 被告向本院提供以下证据以证据其主张： 一、被告中国银行卡流水单5页及手机银行交易凭证截图10页，共计313758元；微信转账截图5页共计16500元；支付宝按照原告说的118530元为准；以上合计448788元。 欲证明：截止今天我给原告合计还款448788元，我认为我给原告把钱还完了。 二、支付宝电子回单2页和中国银行卡转账凭证6页； 欲证明：我给原告转账2015年6月10日、7笔总计92900元；我用原告信用卡套现就是还前期我这7笔钱的，套现与本案借款无关；且套现中的有两笔钱，一笔46000元，一笔18000多元，非被告所用。 原告质证认为：对被告证据一中的有些证据不认可；具体为：1、对被告证据中的微信转账截图（5页）中2016年9月6日给我还款5笔总计16500元，对此事实我认可。但我有对应的我用被告转的钱还浦发银行贷款的截图，恰恰证明被告打给我的钱与我还浦发银行的贷款本息是一致的，证明被告应该给我还浦发银行的贷款本息。2、对被告提供的其中国银行卡流水单5页及手机银行交易凭证截图10页共计313758元，具体质证意见为：被告中国银行卡流水单标号1的转账是还到我交通银行信用卡上的，是被告刷卡用了又给信用卡上还的钱，与本案实际还款没有关系。对被告中国银行卡流水单标号2的转账是其还到我招商银行信用卡上的，也与本案实际还款没有关系；对被告中国银行卡流水单标号3、4、5、6、7、10，被告都是还款到我的招商银行储蓄卡上了，只能证明被告把以上款项转给了我，我还了我浦发银行贷款当月的本息，不能证明被告把款还完了；且我把被告的以上还款都在我诉讼请求中扣除了。对被告2016年2月7日、2016年2月29日两笔共计5万元转给我中国银行储蓄卡上的钱，我查明我的中国银行储蓄卡账单明细后提供了我的第七组证据，证明被告2016年2月7日、2016年2月29日两笔共计5万元转给我中国银行储蓄卡上的钱我都还了浦发银行的贷款，还了被告刷我的信用卡了，我一分都没有挪用。 3、对被告提供的支付宝2015年8月至2017年2月18日支付宝转账回单共计118530元，和我说的是一致的，我认可无异议。对被告证据二不认可，不能证明其证明目的，完全没有逻辑，被告如果认为是我欠他的债务，被告可以起诉我，我认为这证据与本案没有关系，如我真的欠被告的钱，被告可以在合法期限内起诉我。 被告反驳认为，我通过我的中国银行卡都是转给原告储蓄卡里的，储蓄卡是不能给信用卡直接转账的，所以我不认可原告对我证据一中我中国银行卡流水单标号1、2的质证意见。我同意原告邮寄证据我来质证，不用再开庭。 合议庭合议后认为，对原告的证据一，因原、被告均无异议，且能证明案件事实，合议庭合议予以认可。对原告的证据二，合议庭合议后认为，对原告证据二的真实性认可，但对该证据与本案的关联性不予认可。对原告证据三中被告通过支付宝给原告还款118530元的证明目的，因被告亦无异议，且能够证明案件事实，合议庭合议予以认可；对原告证据三中聊天记录的真实性认可，对原告以聊天记录证明被告借款、还款的证明目的，合议庭合议予以认可，对原告证据三的其他证明目的不予认可。 对原告证据四，因被告当庭承认用原告信用卡套现的事实，故合议庭合议对被告用原告信用卡套现110189元真实性予以认可，但对被告用原告信用卡套现110189元，合议庭合议认为，被告当庭承认用原告信用卡套现110189元，被告辩称原告和他还有另外债权债务关系，对被告该辩称，被告可以另案起诉。本案中，原告举证被告用其信用卡套现110189元，被告也当庭承认，对其辩称套现中的有两笔钱为原告所用，因被告未提供证据支持，合议庭合议对被告该主张不予采信；因信用卡套现违法，故原、被告之间因信用卡套现形成的民间借贷关系无效，被告应返还原告110189元，故对原告的证明目的予以认可。 对被告证据，合议庭合议认为，对被告的证据一中被告2016年9月6日通过微信转账5笔给原告还款总计16500元及2015年8月至2017年2月18日通过支付宝给原告转账还款共计118530元，因原告认可，也能证明案件事实，合议庭合议予以认可。对被告证据一中被告通过其中国银行卡向原告卡号支付10笔，共计313758元的中国银行流水单及手机交易截图，因被告所提供的中国银行流水单有中国银行股份有限公司盖章确认，原告亦认可被告该10笔钱均是支付到原告交通银行信用卡、原告招商银行信用卡、原告招商银行储蓄卡、原告中国银行储蓄卡等卡内，原告虽认为该中国银行流水单标号1是被告刷用了原告信用卡后又还到原告信用卡上的钱、认为该中国银行流水单标号2是还到其招商银行信用卡上的，该两笔均与本案实际还款没有关系，但因原告未提供相关证据证明，故合议庭对原告该主张不予采信，合议庭合议对被告的该证据予以认可。对被告的证据二，因原告不认可，且套现发生在2016年12月间即本案双方发生借贷关系的期间内，被告亦未提供原告使用了套现中的两笔款的证据及之前双方存在借贷关系的借条等其他相关证据，故对被告证据二合议庭合议不予认可。 经庭审查明：原告与被告原系同事关系。2015年7月，被告向原告借款。原告通过其招商银行卡给被告转账12笔，共计390229.29元，具体为：2015年7月21日三笔，5万元、1万元、1万元共计7万元；2015年9月12日四笔，5万元、5万元、5万元、5万元共计20万元；2015年9月13日一笔，3.5万元；2015年10月6日一笔，1万元；2015年11月5日一笔，5万元；2016年11月9日一笔，13229.29元；2016年11月29日一笔，12000元。原、被告双方无书面借款合同或借条，未约定借款期限、未约定还款期限、未约定利息，但约定有被告给原告好处费、未约定违约金。 在本案审理过程中，原、被告双方确认本案的借款利息，按照月息1%计算。 2016年12月9日，被告用原告中信银行信用卡套现46000元到兴平市鸿都酒店。2016年12月10日，被告用原告交通银行信用卡套现46000元到兴平市鸿都酒店。2016年12月15日，被告用原告华夏银行信用卡套现18189元到金峰古玩珠宝艺术品投资有限公司。以上套现共计110189元。 2016年9月6日，被告通过微信转账5笔给原告还款总计16500元。 2015年8月1日，被告通过支付宝给原告还款两笔分别为5000元、4800元，合计9800元。2015年12月7日，被告通过支付宝给原告还款3800元。2016年1月22日，被告通过支付宝给原告还款2000元。2016年3月3日，被告通过支付宝给原告还款4000元。2016年4月29日，被告通过支付宝给原告还款2笔均为5000元，合计10000元。2016年5月3日，被告通过支付宝给原告还款5000元。2016年5月11日，被告通过支付宝给原告还款2000元。2016年5月30日，被告通过支付宝给原告还款2000元。2016年6月7日，被告通过支付宝给原告还款4笔均为5000元，合计20000元。2016年7月1日，被告通过支付宝给原告还款4笔均为5000元，合计20000元。2016年8月5日，被告通过支付宝给原告还款500。2016年8月10日，被告通过支付宝给原告还款4笔，分别为：5000元、1000元、300元、5000元，合计11300元。2016年8月11日，被告通过支付宝给原告还款4000元。2016年10月11日，被告通过支付宝给原告还款3笔，分别为：5000元、3080元、5000元，合计13080元。2017年2月14日，被告通过支付宝给原告还款2笔，分别为：3500元、5000元，合计8500元。以上总计被告通过支付宝给原告还款115980。 2015年9月12日，被告通过其中国银行卡给原告转账还款40000元。2015年9月13日，被告通过其中国银行卡给原告转账还款2笔，分别为24136.4元、49622.8元，合计为73759.2元。2015年11月1日，被告通过其中国银行卡给原告转账还款25000元。2015年11月4日，被告通过其中国银行卡给原告转账还款40000元。2015年11月5日，被告通过其中国银行卡给原告转账还款25000元。2016年1月7日，被告通过其中国银行卡给原告转账还款40000元。2016年2月7日，被告通过其中国银行卡给原告转账还款25000元。2016年2月29日，被告通过其中国银行卡给原告转账还款25000元。2016年3月26日，被告通过其中国银行卡给原告转账还款20000元。以上总计被告通过其中国银行卡给原告转账还款313759.2元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告提供其招商银行卡转账凭证能够证明其向被告转账12笔共计390229.29元，被告对此亦无异议，能够证明原、被告之间的借贷关系成立且合法有效，因原、被告成立借贷关系时无书面借款合同，无借条，未约定借款期限、未约定还款期限、未约定违约金，对利息的约定双方说法不一，在本案审理过程中，原、被告双方确认本案的借款利息按照月息1%计算。 现原告请求被告偿还原告借款本金、违约金和利息总数352472.12元（其中包含被告用其信用卡套现的110189元，信用卡套现的110189元，只请求本金，未计算利息和违约金；另一部分为截止2019年6月11日原告银行卡被告未归还的借款本金、违约金及利息计242283.12元）；并从2019年6月12日至清偿之日止，由被告按月息0.75%，违约金按未还本金的5%计算承担利息及违约金。 对原告请求的被告用其信用卡套现的110189元，本院认为，因被告当庭承认用原告信用卡套现的事实，故本院对被告用原告信用卡套现110189元的事实予以认可。对被告辩称的这部分是原告和他还存在另外的债权债务关系、套现是用来还原债权债务、原告自己用了套现中的两笔款一节，因原告不认可，且套现的事实发生在2016年12月份即本案双方发生借贷关系的期间内，且被告未提供原告使用了套现中的两笔款的证据，被告未提供双方之前存在借贷关系的借条等其他相关证据，故本院对被告该辩称不予采信。本案中，原告举证被告用其信用卡套现110189元，被告也当庭承认其用原告信用卡套现3笔110189元的事实，根据《银行卡业务管理办法》第二十八条第三项“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。”的规定，信用卡作为银行给予特定持卡人透支消费的凭证，仅能向特约商户购物或者消费，而不具有作为现金进行民间借贷交易的功能，信用卡内的信用额度系银行所有，故该信用卡套现属于违法行为，因信用卡套现违法，故原、被告之间因信用卡套现形成的民间借贷关系无效，被告应返还原告110189元。 对原告请求被告偿还除110189元外的下余款项，因被告辩称已通过其微信、支付宝、中国银行卡等还完该借款；本院按照原、被告审理过程中确认的月息1%利息及双方的证据，对原、被告之间的借款、还款及利息，本院进行计算如下： 一、原告2015年7月21日借给被告款70000元，截止2015年8月1日，被告应付原告本息共计（70000元+70000元×0.01×10天／30天＝70233.33元；被告还款9800元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为70000元-（9800元-233.33元）=60433.33元； 二、截止2015年9月12日，被告从2015年8月1日到2015年9月12日应承担本金60433.33元的约定利息为：60433.33元×0.01×42天／30天=846.07元；当日被告还款4000元；减去利息，余额清本后，再加上当日借款20万元，被告下欠原告本金为60433.33元+200000元-（4000元-846.07元）=257279.4元； 三、截止2015年9月13日，被告从2015年9月12日到2015年9月13日应承担本金257279.4元的约定利息为：257279.4元×0.01×1天／30天=85.76元；当日被告还款73759.2元；减去利息，余额清本后，再加上当日借款3.5万元；被告下欠原告本金为257279.4元+35000元-（73759.2元-85.76元）=218605.96元； 四、截止2015年10月6日，被告从2015年9月13日到2015年10月6日应承担本金218605.96元的约定利息为：218605.96元×0.01×23天／30天=1675.98元；本金再加上当日借款1万元；被告下欠原告本金为218605.96元+10000元=228605.96元； 五、截止2015年11月1日，被告从2015年10月6日到2015年11月1日应承担本金228605.96元的约定利息为：228605.96元×0.01×25天／30天=1905.05元；当日被告还款25000元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为228605.96元-（25000元-1675.98元-1905.05元）=207186.99元； 六、截止2015年11月4日，被告从2015年11月1日到2015年11月4日应承担本金207186.99元的约定利息为：207186.99元×0.01×3天／30天=207.19元；当日被告还款40000元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为207186.99元-（40000元-207.19元）=167394.18元； 七、截止2015年11月5日，被告从2015年11月4日到2015年11月5日应承担本金167394.18元的约定利息为：167394.18元×0.01×1天／30天=55.8元；当日被告还款25000元；减去利息，余额清本后，再加上当日借款50000元；被告下欠原告本金为167394.18元+50000元-（25000元-55.8元）=192449.98元； 八、截止2015年12月7日，被告从2015年11月5日到2015年12月7日应承担本金192449.98元的约定利息为：192449.98元×0.01×32天／30天=2052.8元；当日被告还款3800元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为192449.98元-（3800元-2052.8元）=190702.78元； 九、截止2016年1月7日，被告从2015年12月7日到2016年1月7日应承担本金190702.78元的约定利息为：190702.78元×0.01×30天／30天=1907.03元；当日被告还款40000元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为190702.78元-（40000元-1907.03元）=152609.81元； 十、截止2016年1月22日，被告从2016年1月7日到2016年1月22日应承担本金152609.81元的约定利息为：152609.81元×0.01×15天／30天=763.05元；当日被告还款2000元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为152609.81元-（2000元-763.05元）=151372.86元； 十一、截止2016年2月7日，被告从2016年1月22日到2016年2月7日应承担本金151372.86元的约定利息为：151372.86元×0.01×15天／30天=756.86元；当日被告还款25000元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为151372.86元-（25000元-756.86元）=127129.72元； 十二、截止2016年2月29日，被告从2016年2月7日到2016年2月29日应承担本金127129.72元的约定利息为：127129.72元×0.01×22天／30天=932.28元；当日被告还款25000元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为127129.72元-（25000元-932.28元）=103062元； 十三、截止2016年3月3日，被告从2016年2月29日到2016年3月3日应承担本金103062元的约定利息为：103062元×0.01×4天／30天=137.42元；当日被告还款4000元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为103062元-（4000元-137.42元）=99199.42元； 十四、截止2016年3月26日，被告从2016年3月3日到2016年3月26日应承担本金99199.42元的约定利息为：99199.42元×0.01×23天／30天=760.53元；当日被告还款20000元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为99199.42元-（20000元-760.53元）=79959.95元； 十五、截止2016年4月29日，被告从2016年3月26日到2016年4月29日应承担本金79959.95元的约定利息为：79959.95元×0.01×33天／30天=879.56元；当日被告还款10000元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为79959.95元-（10000元-879.56元）=70839.51元； 十六、截止2016年5月3日，被告从2016年4月29日到2016年5月3日应承担本金70839.51元的约定利息为：70839.51元×0.01×4天／30天=94.45元；当日被告还款5000元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为70839.51元-（5000元-94.45元）=65933.96元； 十七、截止2016年5月11日，被告从2016年5月3日到2016年5月11日应承担本金65933.96元的约定利息为：65933.96元×0.01×8天／30天=175.82元；当日被告还款2000元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为65933.96元-（2000元-175.82元）=64109.78元； 十八、截止2016年5月30日，被告从2016年5月11日到2016年5月30日应承担本金64109.78元的约定利息为：64109.78元×0.01×19天／30天=406.03元；当日被告还款2000元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为64109.78元-（2000元-406.03元）=62515.81元； 十九、截止2016年6月7日，被告从2016年5月30日到2016年6月7日应承担本金62515.81元的约定利息为：62515.81元×0.01×7天／30天=145.87元；当日被告还款20000元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为62515.81元-（20000元-145.87元）=42661.68元； 二十、截止2016年7月1日，被告从2016年6月7日到2016年7月1日应承担本金42661.68元的约定利息为：42661.68元×0.01×23天／30天=327.07元；当日被告还款20000元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为42661.68元-（20000元-327.07元）=22988.75元； 二十一、截止2016年8月5日，被告从2016年7月1日到2016年8月5日应承担本金22988.75元的约定利息为：22988.75元×0.01×34天／30天=260.54元；当日被告还款500元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为22988.75元-（500元-260.54元）=22749.29元； 二十二、截止2016年8月10日，被告从2016年8月5日到2016年8月10日应承担本金22749.29元的约定利息为：22749.29元×0.01×34天／30天=257.83元；当日被告还款11300元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为22749.29元-（11300元-257.83元）=11707.12元； 二十三、截止2016年8月11日，被告从2016年8月10日到2016年8月11日应承担本金11707.12元的约定利息为：11707.12元×0.01×1天／30天=3.9元；当日被告还款4000元；减去利息，余额清本后，被告下欠原告本金为11707.12元-（4000元-3.9元）=7711.02元； 二十四、截止2016年9月6日，被告从2016年8月11日到2016年9月6日应承担本金7711.02元的约定利息为：7711.02元×0.01×25天／30天=64.26元；当日被告还款16500元；减去利息，余额清本后，原告欠被告款项为（16500元-64.26元）-7711.02元=8724.72元； 二十五、2016年10月11日，被告给原告打款13080元，截止2016年10月11日，原告欠被告款项为8724.72元+13080元=21804.72元； 二十六、2016年11月9日，原告给被告打款13229.29元，截止2016年11月9日，原告欠被告款项为21804.72元-13229.29元=8575.43元； 二十七、2016年11月29日，原告给被告打款12000元，截止2016年11月29日，被告欠原告款项为120000元-8575.43元=3424.57元； 二十八、截止2017年2月14日，被告从2016年11月29日到2017年2月14日应承担本金3424.57元的约定利息为：3424.57元×0.01×75天／30天=85.61元；当日被告还款8500元；减去利息，余额清本后，原告欠被告款项为（8500元-85.61元）-3424.57元=4989.82元； 经过计算，被告已向原告还清了所借款项，且原告还下欠被告4989.82元。 故被告应偿还原告人民币110189元-4989.82元=105199.18元。 根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第三款、第五款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日施行）第十四条一款判决如下：被告赵雷于本判决生效后10日内返还原告人民币105199.18元（壹拾万伍仟壹佰玖拾玖元壹角捌分）。 案件受理费6850元，由被告赵雷承担。 如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。 审判长  李晨毓 审判员  南 云 审判员  王瑞芬 二〇二一年五月十三日 书记员  赵丹丹 附相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日施行） 四、《银行卡业务管理办法》 第二十八条个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名帐户；凡在中国境内金融机构开立基本存款帐户的单位，应当凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡；银行卡及其帐户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。