湖南省湘潭县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0321民初808号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行，住所地湖南省湘潭县易俗河镇雪松中路（雪松中路与大鹏路交汇处）。负责人：盛军民，行长。委托诉讼代理人：冯湘杰，湖南力攻律师事务所律师。被告：姚洪森，男，1991年12月21日出生，汉族，住湖南省岳阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行（以下简称邮政银行湘潭县支行）与被告姚洪森金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年5月7日公开开庭进行了审理。本院根据原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行的申请，于2021年3月16日依法对被告姚洪森的个人财产在700000元范围内进行了查封、冻结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行的委托诉讼代理人冯湘杰到庭参加诉讼，被告姚洪森经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告姚洪森偿还欠款本金676337.81元，借款利息及罚息19690.69元（计算至2021年1月11日止），合计696028.5元；二、请求判令被告姚洪森自2021年1月12日起，以欠款本金为基数按照年利率7.3255%计算利息及罚息至偿还全部欠款为止；三、请求对被告名下坐落于易俗河镇金桂南路的房屋［产权证号：湘（2××0）湘潭县不动产权第0××4号］进行拍卖或者变卖，原告对所得价款优先受偿；四、请求判令被告承担本案全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2020年1月20日，原告与被告签订《个人购房／购车借款货车担保合同》，合同约定原告向被告发放68万元借款用于购买二手房，贷款期限为2020年1月17日至2050年1月17日，年利率7.3255%计算逾期罚息。若被告未按时还款，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿贷款，以及所产生的利息、罚息等费用。并且被告将其名下坐落于易俗河金桂南路的房屋（产权证号：湘（2××0）湘潭县不动产权第0××4号）为该笔贷款设定了抵押，若未按时还款，原告有权依法将抵押物拍卖、变卖以抵偿还所欠债务。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，被告办理抵押登记，但被告未按照约定偿还部分贷款，经多次催收仍不还款。原告认为，原、被告签订的《个人购房／购车借款货车担保合同》成立且有效，对双方均具有约束力，被告逾期还款的行为已构成违约，应按照合同约定承担民事责任。原告在多次催收未果的情况下，为维护自身的合法权益，遂诉至法院。被告姚洪森未进行答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：一、原告及被告身份信息，证明原、被告基本情况；二、个人购房/购车借款及担保合同，拟证明被告向原告借款的事实及提供担保的事实；三、他项权证，证明被告以其房产作为抵押担保的事实；四、邮政银行放款单、贷款借据，证明原告向被告发放借款的事实；五、还款流水清单，证明被告归还部分借款本息的情况；六、结清试算表，证明被告拖欠借款本息等费用情况。被告姚洪森未进行举证和质证。根据原告的举证，按照证据规则，本院认定本案事实如下：2019年12月25日，原、被告双方签订《中国邮政储蓄银行房产收押协议》，被告将其名下位于易俗河镇金桂南路［产权证号：湘（2××0）湘潭县不动产权第0××4号］的房屋作为借款抵押担保。2020年1月20日，原告是被告签订编号为4399989Ｑ120012873258的《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定原告向被告发放68万元借款用于购买位于易俗河镇金桂南路东侧建筑面积239.05平方米的二手房屋，贷款期限自2020年1月17日至2050年1月17日，年利率为5.635%，还款方式为按月等额本息还款，逾期还款按照年利率7.3255%计算逾期罚息。并约定如被告未按时还款，原告有权就已经发放的贷款宣布提前到期，要求被告提前清偿贷款，以及所产生的利息、罚息等费用。2020年2月4日，原告邮政银行湘潭县支行向被告发放贷款680000元，被告向原告邮政银行湘潭县支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借据载明由原告邮政银行湘潭县支行发放贷款680000元，借款起息日为2020年2月4日，借款到期日为2050年2月4日，按360个月等额本息的还款方式归还借款本息。自2020年7月10日起，被告姚洪森未按约定归还借款本金及利息，原告邮政银行湘潭县支行宣布借款提前到期。被告姚洪森向原告邮政银行湘潭县支行支付了借款本金共计3662.19元，欠付借款本金676337.81元，截止至2021年1月11日止欠付利息及罚息19690.69元。因双方协商未果，原告遂诉至本院。本院认为，1、本案案涉合同编号为4399989Ｑ120012873258的《个人购房／购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行房产收押协议》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》等均系原、被告双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同依法成立并有效。双方当事人均应按照合同的约定履行义务。原告邮政银行湘潭县支行已依约向被告姚洪森提供了680000元贷款，被告姚洪森应按约定还本付息。被告姚洪森未按约定的期限履行还款义务，已构成违约。根据上述借款及抵押担保合同的约定，原告中国邮政银行湘潭县支行可要求被告姚洪森提前归还借款本金并计收利息、罚息。本案中，原告中国邮政银行湘潭县支行主张被告姚洪森归还借款本金676337.81元并支付相应的利息、罚息，本院依法应予支持。2、被告姚洪森自愿以其位于湘潭县××镇××路东侧、产权证号为湘（2××0）湘潭县不动产权第0××4号、建筑面积为239.05平方米的房屋为上述借款本息提供抵押担保，且债务履行期届满，被告姚洪森不履行债务，故原告邮政银行湘潭县支行主张对被告姚洪森名下抵押房产在拍卖、变卖后所得价款优先受偿，依法应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚洪森在判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行借款本金676337.81元及利息、罚息，上述利息及罚息计算至2021年1月11日止为19690.69元，自2021年1月12日起利息及罚息以676337.81元为基数按年利率7.3255%计算至实际清偿之日止；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行对被告姚洪森名下位于湘潭县××镇××路东侧产权证号为湘（2××0）湘潭县不动产权第0××4号的房屋在拍卖、变卖后所得价款在上述借款实欠本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10760元，减半收取5380元，财产保全费4020元，合计9400元，由被告姚洪森负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 员  刘峰二〇二一年五月七日代理书记员  彭灿附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。