文书内容重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0233民初2155号原告：重庆银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州街道中博大道3号附1号，统一社会信用代码91500233673367587H。负责人：罗展，系该支行行长。委托诉讼代理人：罗丹，系重庆泰源（忠县）律师事务所律师，一般代理。被告：黄波，男，1984年8月20日出生，汉族，住重庆市忠县。委托诉讼代理人：秦伟（系黄波表弟），1987年4月23日出生，汉族，住重庆市忠县，特别授权。被告：冯桂飞，女，汉族，1997年8月2日出生，户籍地贵州省贞丰县。原告重庆银行股份有限公司忠县支行（以下简称：重庆银行忠县支行）与被告黄波、冯桂飞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月8日公开开庭进行了审理。原告重庆银行忠县支行委托诉讼代理人罗丹及被告黄波委托诉讼代理人秦伟到庭参加诉讼；被告冯桂飞经本院依法传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告重庆银行忠县支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告贷款本金338078.18元及截止2021年3月7日的利息2757.90元、罚息5.71元、复利8.46元；2、判令二被告偿还原告从2021年3月8日起至清偿债务之日止以尚欠本金338078.18元为基数按实际执行贷款年利率4.9%上浮50%按日计算罚息及所欠利息2757.90元为基数按实际执行年利率4.9%上浮50%按日计算复利；3、判令原告对二被告共同共有位于重庆市忠县白公街道金山路2号2幢12-6的房屋享有抵押权，并对该抵押房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、判令二被告负担律师费3000元；3、诉讼费、保全费由二被告承担。事实和理由：2017年6月7日，二被告与原告签订了《个人按揭贷款合同》，被告黄波向原告借款38万元用于购买位于重庆市忠县白公街道白玉路4号12-6（后改为重庆市忠县白公街道金山路2号2幢12-6）的房屋，贷款利率为年利率4.9%，采取等额本息还款，还款周期为240期，每期归还本息金额为2486.89元（每期还款额不足元部分全部上调至元，每期扣款额以甲方实际扣款金额为准），预计自2017年6月7日起至2037年6月7日止。二被告将购买的房屋作为上述贷款的抵押，办理了抵押登记。2017年5月15日，被告冯桂飞向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与借款人黄波共同履行还款义务，承诺若借款人黄波未能按要求归还贷款本息，同意原告依法处理抵押物。原告依据合同约定向黄波发放贷款38万元，但截至2020年9月28日二被告已出现连续逾期4期，累计逾期17期未按时足额偿还贷款本息，未按合同约定履行还款义务的情况。原告多次通知二被告履行还款未果，根据合同约定向二被告宣布借款合同提前到期并提前收回贷款。现原告起诉来院。被告黄波辩称，2020年由于疫情原因导致企业遭受巨额损失，资金周转不开因此房贷逾期，不是原告所说的催收无果，被告已提前告知银行资金周转过来第一时间还清所有逾期房贷，并非恶意逾期。被告已经于2021年1月9日还清所逾期欠款包括违约金利息合计15600元，实际扣款金额15419.20元，重庆银行忠县支行在3月依旧起诉。根据国家银监委关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知，对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。原告在疫情期间作为企业的防疫总负责人理应可以申请延期还款。原告的冉经理不了解本行政策，明确告知原告疫情期间重庆银行没有延期还款政策，导致原告没有正确申请延期还款。原告已和重庆银行总行确认疫情期间重庆银行也有响应银监会通知，有三个月的延期还款等政策，有电话录音为证。原告有明显失职行为。原告曾委托他人与原告沟通协商还款，双方初步达成一致。原告同意当日支付目前4月所未还清房贷2208.77元，并且提前预存2-3月的房贷。但原告不同意撤诉，要求原告承担律师费及诉讼费。因原告在工作中出现重大失误，拒绝承担律师费及诉讼费。被告冯桂飞未到庭应诉，也未提交书面答辩意见和相关证据材料。经审理查明，2017年5月9日，二被告与重庆市裕升房地产开发有限公司签订房屋买卖合同，约定首付96766元，剩余房款38万元向银行申请按揭贷款。2017年5月15日，被告冯桂飞向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与借款人黄波共同履行还款义务。同日，二被告向原告出具《财产共有人承诺书》，承诺若借款人黄波未能按要求归还贷款本息，同意原告依法处理抵押物。2017年6月7日，原告与二被告、重庆市裕升房地产开发有限公司签订《个人按揭贷款合同》，甲方贷款人为原告，乙方借款人为被告黄波，丙方抵押人为二被告，合同约定被告黄波向原告贷款38万元用于购买房屋并以二被告购买的该房屋提供抵押担保，贷款期限240个月（期），贷款期限预计自2017年6月7日起至2037年6月7日止。贷款利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率执行。中国人民银行调整基准利率的，以中国人民银行公告为准，贷款人不另行通知借款人。若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，甲方有权从逾期之日起按日计收罚息和复利，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息和复利的利率为本合同贷款利率水平上加收50%。贷款采用等额本息的方式。还款周期为240期，每期归还本息金额为2486.89元（每期还款额不足元部分全部上调至元，每期扣款额以甲方实际扣款金额为准）。乙方连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，甲方有权采取以下任何一项或多项措施：有权乙方限期纠正违约；宣布所有未到期的贷款立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。乙方不可撤销地授权甲方有权从乙方在重庆银行开立的任何一个账户中直接扣收；宣布行使或实现本合同项下的担保权利等。甲方给予乙方任何宽限、优惠或延缓行使本合同项下的任何权利，均不影响、损害或限制甲方依本合同和法律、法规而享有的一切权益，不应视为对本合同项下权利、权益的放弃，也不免除担保人在本合同项下承担的任何义务。乙方发出本合同有关的通知，应以书面方式作出，如变更其地址或传真，需及时通知甲方，对于未履行通知义务的情况，由此产生的一切法律责任由乙方承担。被告黄波在乙方及丙方签名处签名捺印确认，被告冯桂飞在丙方处签名确认。2017年6月14日，原、被告办理了抵押登记，抵押房屋不动产权证为（2018）忠县不动产权第xxxxxxxxxx号，产权人为二被告，房屋坐落于忠县xx街道xx路x号x幢x-x，建筑面积109.35平方米。2017年6月19日，原告发放贷款38万元，被告黄波向原告出具金额为38万元的个人贷款借款借据，贷款年利率为4.9%，到期日为2037年6月19日。嗣后，被告陆续按月还款。2019年12月、2020年2月、3月、5月、6月、7月、8月、9月、10月、11月、12月、2021年1月、2月存在未按期还款的违约行为，2021年3月15日，原告向被告邮寄提前收回贷款通知书，宣告提前终止合同，并提前收回全部贷款。嗣后，原告诉至本院。诉讼中，被告在2021年5月还了部分贷款本息，截止2021年4月19日，被告尚欠贷款本金334619.84元，利息1367.53元，故原告变更第一项诉讼请求为被告偿还截止2021年4月19日本金334619.84元，利息1367.53元；第二项变更为要求二被告偿还原告从2021年4月20日起至债务清偿之日止以尚欠借款本金334619.84元为基数按实际执行贷款利率上浮50%按日计算罚息及所欠利息1367.53元为基数按实际执行年利率上浮50%按日计算复利。其余诉讼请求不变。另查明，原告与重庆泰源（忠县）律师事务所签订《法律服务协议》，约定由重庆泰源（忠县）律师事务所指派殷建华、罗丹律师（团队）为原告与黄波的金融借款合同纠纷案中诉讼程序一审、二审和执行阶段的诉讼代理人，非风险代理律师费为6000元。2021年3月16日，重庆泰源（忠县）律师事务所作为销售方开具金额为3000元诉讼代理法律服务重庆增值税普通发票。2021年4月15日，原告向重庆泰源（忠县）律师事务所银行转账3000元，银行转账凭据注明黄波案法律服务费。上述事实有原、被告委托诉讼代理人的当庭陈述及原告提交的二被告身份证、户口页复印件、《重庆市商品房买卖合同》、《个人按揭贷款合同》、借款借据和放款流水、不动产登记证明和不动产权证、提前收回贷款通知书两份、EMS邮政快递物流单截图、贷款欠历史交易查询、共同还款承诺书、财产共有人承诺书、贷款欠款情况明细等证据在案佐证，本院予以认定。本院认为，被告黄波向原告贷款38万元，并与原告签订《个人按揭贷款合同》，原告按合同约定向原告发放贷款38万元，被告应按合同约定按期履行还本付息的义务。被告从2019年12月至2021年2月期间有逾期，存在违约行为，原告依照合同约定宣布提前收回全部贷款符合合同约定，本院予以支持，故被告张龙兵应依照合同约定承担偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利的法律责任。被告抗辩因疫情导致还款困难，2021年4月30日向原告工作人员电话核实疫情期间有无还款的政策，原告工作人员回答没有接到通知，导致原告没有正确申请延期还款，向本院提供电话录音证据证实。本院认为，被告抗辩因疫情导致还款困难未向本院提供证据证实，且依照合同约定被告应及时向原告书面申请延迟还款，即使原告工作人员存在失误未能了解通知亦不能作为被告延迟履行合同义务的理由，故本院对被告的抗辩不予支持。依照被告冯桂飞向原告出具的《共同还款承诺书》，被告冯桂飞承诺与借款人黄波共同履行还款义务，故本院对原告主张被告冯桂飞承担与被告黄波共同还款的法律责任予以支持。原告主张二被告支付律师费，本院认为依照合同约定原告宣布所有未到期的贷款立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。其他应付款项并未明确律师费，且本院认为律师费并非属于应付款项，故本院对原告主张二被告支付律师费的诉讼请求不予支持。二被告以按揭贷款的房屋作抵押向原告办理了抵押登记，本院依法对原告主张案涉抵押房屋享有抵押权及该抵押房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求依法予以支持。被告冯桂飞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应由其承担不能到庭举证质证之责。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄波、冯桂飞于本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司截止2021年4月19日的借款本金334619.84元，利息1367.53元；二、被告黄波、冯桂飞于本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司从2021年4月20日起至债务清偿之日止以尚欠借款本金334619.84元为基数按实际执行贷款利率上浮50%按日计算罚息及所欠利息1367.53元为基数按实际执行年利率上浮50%按日计算复利（实际执行利率依照合同约定计算）；三、重庆市忠县xx街道xx路x号x幢x-x的房屋享有抵押权，并对该抵押房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权;四、驳回原告重庆银行股份有限公司忠县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6458元，减半收取3229元，由被告黄波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限，为本判决确定的履行期限届满后两年内。审 判 员 周红宇二〇二一年五月十二日法官助理 李 莎书 记 员 徐 力