湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0802民初630号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行，统一社会信用代码9143080067079038XH，营业场所：张家界市永定区永定办事处北正街居委会紫舞中路30号。负责人：岳文，行长。委托诉讼代理人：胡金雄，男，1975年10月8日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区。系公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：刘江战，湖南向法律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：刘向东，男，1972年11月12日出生，土家族，住湖南省桑植县，现住湖南省桑植县。被告：张家界融兴汽车贸易有限公司，统一社会信用代码91430802325632794Q，住所地：张家界市永定区永定办事处南正街元辰商业中心B栋120号。法定代表人：莫政。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行（以下简称张家界邮政储蓄银行)与被告刘向东、张家界融兴汽车贸易有限公司（以下简称融兴公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月15日公开开庭进行了审理。原告张家界邮政储蓄银行的委托诉讼代理人胡金雄到庭参加诉讼，被告刘向东、融兴公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家界邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告刘向东偿还借款本金73416.69元、利息5240.01元及承担律师费用5000元（合计83656.70元），并自2020年11月10日起以借款本金73416.69元为基础按照年利率9.2625%支付逾期利息直至本金付清日止；2.判决被告融兴公司承担连带保证担保责任；3.判决原告对被告提供抵押担保的湘ＧＳ××××号车辆折价、拍卖、变卖变现所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费及其他费用由两被告负担。本案在审理过程中，原告张家界邮政储蓄银行当庭放弃要求被告支付律师费的诉讼请求。事实与理由：被告刘向东因购车所需向原告申请个人消费贷款，双方于2018年9月10日签订《个人购车／购房借款及担保合同》,贷款116000元，借款期限自2018年9月10日至2021年9月10日（借款36月），年利率6.175%（逾期利率9.2625%），等额本息还款。被告刘向东以其购置车辆提供抵押担保，被告融兴公司提供连带保证担保。合同签订后，原告依约发放了贷款。但被告刘向东未按照合同约定还款，截至2020年3月10日逾期335日。根据合同约定，若被告刘向东违约的，原告有权要求被告刘向东立即清偿全部所欠贷款本息、承担违约责任，有权要求被告融兴公司承担连带清偿责任，现合同约定条件成就，原告宣布贷款提前到期并要求被告刘向东、融兴公司立即清偿全部所欠贷款本息及承担违约责任。希判如所请为盼。被告刘向东未作答辩。被告融兴公司未作答辩。查明的事实根据当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认以下法律事实：2018年9月10日，原告张家界邮政储蓄银行与被告刘向东、融兴公司签订《个人购房／购车借款及担保合同》，向被告张家界融兴汽车贸易有限公司购买名爵2015款掀背1.5Ｔ白色小车一辆。该合同约定：贷款金额为116000元，贷款用途为购车，贷款期限为36个月，自2018年9月10日至2021年9月10日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行，实际利率以借据为准；借款人授权贷款人将贷款发放至刘向东账户（6217××××5526），贷款利息自实际放款日起计算；借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至张家界融兴汽车贸易有限公司账户（9430××××3131）；借款人按月等额本息还款方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；刘向东自愿以其所有的名爵2015款掀背1.5Ｔ白色小车（车牌号为湘ＧＳ××××号）为本次借款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；被告融兴公司作为保证人，自愿向贷款人提供连带责任保证，保证人保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止，若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间至贷款人确定的主合同债务提前到期之日后两年止；借款人和担保人承诺本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可以选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。2018年9月10日，张家界邮政储蓄银行给刘向东发放了贷款116000元，刘向东给张家界邮政储蓄银行出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份（编号：4301225711809244662101）。该借据载明：借款金额116000元，借款期限36个月，从2018年9月10日至2021年9月10日，年利率6.175%，借款用途为购车，还款方式为等额本息。2018年10月16日，张家界邮政储蓄银行与刘向东就其借款抵押担保的车牌号为湘ＧＳ××××号车辆在湖南省张家界市××队办理了抵押登记手续。刘向东向张家界邮政储蓄银行借款后没有按照合同约定全部履行还款义务，融兴公司亦未履行保证人责任。截止到2020年11月9日，刘向东仍下欠张家界邮政储蓄银行的借款本金73416.69元及利息5240.01元。上述事实，有当事人陈述及原告张家界邮政储蓄银行提交的《个人购房/购车借款及担保合同》、《抵押物清单》、《注册登记机动车信息栏》、《送达地址确认函》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《职业及收入证明》等证据予以证实。裁判的理由与结果本院认为，原告张家界邮政储蓄银行与被告刘向东、融兴公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按合同约定享有权利和履行义务。关于法律适用的问题。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定“民法典实施前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定”。本案中，被告刘向东违约逾期还贷的法律事实持续至民法典实施之后，从更有利于保护双方合法权益、更有利于维护社会和经济秩序出发，本案应当适用《中华人民共和国民法典》的规定。关于原告张家界邮政储蓄银行是否有权提前收取贷款的问题。涉案借款合同第十二条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期。原告张家界邮政储蓄银行宣布涉案贷款提前到期，要求被告刘向东偿还涉案贷款本金并支付相关利息、罚息的诉讼请求有合同依据。关于贷款本息数额及利息、罚息的标准问题。经庭审查明，2020年11月9日，被告刘向东仍下欠原告张家界邮政储蓄银行的借款本金73416.69元及利息5240.01元，被告刘向东未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见，视为对其诉讼权利的放弃，故本院对其诉讼权利的放弃，本院对原告张家界邮政储蓄银行起诉的金额予以认定。涉案借款合同第四条约定实际利率以借据为准，涉案借据约定年利率6.175%，涉案借款合同第十一条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，如购车和购买商业用房的，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定，本院予以认定。关于被告融兴公司是否承担连带保证责任的问题。被告融兴公司与原告张家界邮政储蓄银行签订了《个人购房/购车借款及担保合同》约定，被告融兴公司自愿为被告刘向东借款提供连带责任保证担保。依照《中华人民共和国民法典》第六百八十八条关于“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任”及第六百九十一条关于“保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定”的规定，被告融兴公司应对上述借款本金、利息、罚息等相关费用承担连带责任，其承担连带清偿责任后，可依法向主债务人刘向东追偿。关于原告张家界邮政储蓄银行对被告刘向东提供的抵押物是否享有优先受偿权的问题。原告张家界邮政储蓄银行与被告刘向东签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系签约当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规规定，为有效合同。因被告刘向东未按时履行还本付息义务已构成违约，原告张家界邮政储蓄银行诉请依约对上述车辆享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，被告刘向东、融兴公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法视其放弃诉讼权利，应承担不应诉、不举证、不质证、不辩论的法律后果。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘向东于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行偿还借款本金73416.69元及截至2020年11月9日的利息5240.01元，并自2020年11月10日起，以借款本金73416.69元为基数，按年利率9.2625%的标准计算逾期利息至本金付清之日止；二、被告张家界融兴汽车贸易有限公司对上述第一项判决款项承担连带偿还责任，被告张家界融兴汽车贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告刘向东追偿；三、如被告刘向东到期未履行本判决第一项的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行有权对被告刘向东提供的湘ＧＳ××××号车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1892元，减半收取946元，由被告刘向东、张家界融兴汽车贸易有限公司负担。本判决书发生法律效力后，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审判员 潘 琴二〇二一年五月十七日书记员 何益琳附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法典》第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。2、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。