江苏省射阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0924民初1462号 原告：中国农业银行股份有限公司射阳县支行，住所地在江苏省射阳县合德镇人民路160号。 负责人：王礼宏，该支行行长。 委托诉讼代理人：孙德明，该支行员工。 被告：杨文龙，男，1991年5月3日出生，汉族，住江苏省射阳县。 原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行（以下至判决主文前简称:“农行射阳支行”）与被告杨文龙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月23日公开开庭进行了审理。原告农行射阳支行的委托诉讼代理人孙德明到庭参加诉讼，被告杨文龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行射阳支行向本院提出诉讼请求：1.被告杨文龙偿还原告借款本金211649.82元，利息7012.13元，合计218661.95元（利息暂算至2020年8月3日），以及自2020年8月4日至实际履行完毕之日止按个人购房担保借款合同约定计算的利息、罚息、复利；2.原告对抵押物江苏省射阳县城东都天润3幢2702室房产拍卖、变卖价款在抵押限额内享有优先受偿权；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告杨文龙于2013年5月6日向我行申请贷款，并于我行签订《个人购房担保借款合同》，合同载明：借款本金270000元，执行利率6.55%（利率执行人行同期基准利率），借款期限20年，等额本息还款（合同第二十三条、二十五条、二十六条、二十七条、二十八条）。 同日，我行与被告杨文龙签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，抵押物为：江苏省射阳县城东都天润3幢2702室，抵押担保债务范围：合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用（合同第九条、十条、三十二条）。并就江苏省射阳县城东都天润3幢2702室抵押物办理抵押登记，他项权证载明：房屋所有权人：杨文龙，抵押物座落：江苏省射阳县城东都天润3幢2702室，抵押权人：中国农业银行股份有限公司射阳县支行，债权数额270000元，抵押期限：2014-6-4至2034-06-4。 2013年6月4日，我行向被告杨文龙发放贷款270000元，同日按合同第三条、第二十八条约定，借款直接划入射阳东都时代置业有限公司在射阳农行开立的10410701040221969账户。被告自2019年8月8日开始逾期，截至2020年8月3日，被告已偿还我行贷款本金58350.18元，利息87808.29元，合计146158.47元，仍结欠我行贷款本金211649.82元，利息7012.13元，合计218661.95元。我行多次催要未果，遂起诉至法院。 杨文龙未作答辩，亦未提交证据。 农行射阳支行围绕其诉讼请求提交了借款人身份证、户口簿、婚姻证明、贷款合约基本信息、贷款逾期清单、贷款提前到期通知书、个人贷款逾期催收通知书、贷款催收快递、个人借款凭证、个人购房担保借款合同、他项权证等证据，经审查，农行射阳支行提交的证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2013年5月6日，农行射阳支行（合同中称：“贷款人”、“抵押权人”）与杨文龙（合同中称：“借款人”、“抵押人”）签订《个人购房担保借款合同》，杨文龙在借款人、抵押人处签名捺印。该合同约定的与本案有关的内容为：1.4.1本合同适用浮动利率。即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例（具体见本合同28.1）确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整，具体见本合同28.2。贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。1.4.1（3）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。10.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十四条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。12.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。12.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。12.9因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。第二十五条借款金额为人民币（大写）贰拾柒万元正。26.1借款用途为购买房产。26.2借款人购买的房产位于盐城市射阳县，建筑面积117.33平方米，套内建筑面积92.139平方米。第二十七条借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。28.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定。28.2借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第3种方式进行浮动。第三十三条借款担保（3）阶段性保证+抵押。由阶段性保证人射阳东都时代置业有限公司（保证人全称）按10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保。 合同订立后，农行射阳支行于2013年6月4日向杨文龙提供了借款270000元，杨文龙出具借款凭证1张，约定借款期限自2013年6月4日至2033年6月3日止，还款方式为等额本息还款。2014年6月4日，农行射阳支行办理了射房他证县城字第××号房屋他项权证，登记的他项权利种类为预抵押转正式。2020年4月12日，因杨文龙未按约还款，农行射阳支行向杨文龙发出《贷款提前到期通知书》和《个人贷款逾期催收通知书》，宣布贷款于2020年4月12日提前到期。截至2020年8月3日，杨文龙结欠农行射阳支行贷款本金211649.82元，利息7012.13元，合计218661.95元。 本院认为,合法的借贷关系受法律保护。原告农行射阳支行与被告杨文龙之间订立的借款及担保合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告杨文龙未按照合同约定按期向原告还本付息，系违约行为，原告有权依约宣布合同提前到期，并要求借款人提前清偿剩余贷款本金及所产生的利息、罚息、复利等其他费用。为担保债务的履行，被告以其所购的房屋设立抵押，并为房屋办理了抵押登记。原告的抵押权已设立，有权在债权额限度内主张对该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款享有优先受偿权。综上，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨文龙于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行归还借款本金211649.82元、计算至2020年8月3日的利息7012.13元，合计218661.95元，并给付从2020年8月4日起至实际清偿之日止以211649.82元本金为基数按中国人民银行同期同档贷款基准利率计算利息，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮50%计算罚息，以及从2020年8月4日起至实际清偿之日止以未付利息7012.13元及每月未还利息为基数依据中国人民银行规定计收复利（如国家利率政策调整按国家政策执行）； 二、原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行有权就被告杨文龙所有的位于江苏省射阳县城东都天润3幢2702号抵押房产拍卖、变卖的价款在270000元限额内优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2290元（已减半收取），由被告杨文龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审判员  杨晓明 二〇二一年五月十二日 书记员  邓丽丽 附录法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 3.《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。