河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫14民终1867号上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司，住所地安阳市高新区弦歌大道466号安阳华强新城市发展有限公司华强诺华酒店一层东厅七层，统一社会信用代码914105007991929707。负责人：裴亚杰，该公司总经理。委托诉讼代理人：王纪伟，河南栗城律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王逍，男，汉族，1994年11月26日出生，住河南省商丘。委托诉讼代理人：韩方钊，河南扬善律师事务所律师。上诉人阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司与被上诉人王逍财产保险合同纠纷一案，不服河南省商丘市梁园区人民法院（2021）豫1402民初78号民事判决，本院于2021年4月20日立案后，依法组成合议庭审理了本案。阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司上诉请求：1.撤销河南省商丘市梁园区人民法院（2021）豫1402民初78号民事判决第一项，依法改判上诉人不承担保险责任。2.本案诉讼费由被上诉人承担。本案事实和理由：1.被上诉人王逍在案涉事故发生后存在逃逸情形，上诉人对该免责事由尽到了提示义务，不承担保险责任。2.案涉保险合同的投保人为张海云，张海云对投保的事实是知情和认可的，保险人对张海云关于包括逃逸的免责事由尽到了提示义务，一审判决以案涉投保单和保险条款中的签字不是被上诉人所书写为由认定上诉人没有尽到提示义务，明显加重了上诉人的举证责任，一审判决缺乏事实和法律依据，应予撤销。王逍辩称，上诉人没有尽到提示义务，没有在订立案涉保险合同时向投保人作出提示，本案所涉投保单为电子投保，被保险人为王逍，投保人签名为王海云，而王逍与王海云并不认识，不能认定保险人向王逍尽到了提示义务。王逍向一审法院提出诉讼请求：1.依法判令阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司赔偿车辆损失费、施救费、评估费、已赔偿第三者的损失等共计260000元。2.诉讼费由阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司负担。一审法院查明事实：王逍系豫Ｎ×××××号车辆所有人，豫Ｎ×××××号车在阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司投保有责任限额100万元商业三者险、责任限额30万元车损险及不计免赔，保险期间为2020年5月19日起至2021年5月19日止。2020年11月2日5时许，王逍驾驶豫Ｎ×××××号车行驶至商丘市××区××与××大道交叉口西包河桥西侧时，穿越北侧机动车道于非机动车道隔离花坛，又撞到停在车位内的赵文利驾驶的豫Ｎ×××××号车、刘力豪驾驶的豫Ｎ×××××号车等4辆车辆，造成车辆及花坛、路灯损坏的道路交通事故。事故发生后，王逍弃车逃逸。于2020年11月13日到交警支队事故车辆大队投案。该事故经商丘市公安局交通警察支队事故处理大队作出第20201102301号认定书，认定王逍负本次事故的全部责任。事发后，一审法院委托河南明众价格评估有限公司对豫Ｎ×××××号车辆进行评估，认定该车辆损失价值为217755元,王逍支付评估费6000元。事故发生后，王逍赔偿赵文利豫Ｎ×××××号车损9330元、刘力豪豫Ｎ×××××号车损12493元、路产损失4200元。一审法院认为：本案保险合同合法有效，双方当事人均应按照合同约定严格履行义务。王逍作为本案事故车辆的所有人，是保险车辆的实际投保人和受益人，对保险标的具有保险利益，享有保险金请求权。因豫Ｎ×××××号车辆在阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司投保了商业三者险、车损险及不计免赔，依照保险法及保险合同约定，对王逍已赔付第三者的车损、路产损失，应由阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司扣除交强险财产损失2000元后在商业三者险责任限额内予以赔付；王逍的车损应由阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司在车损险责任限额内予以赔付；本案评估费6000元是系王逍为明确交通事故造成车辆损失所必然产生的费用，评估费用应由保险人承担，一审法院对阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司辩称不予采信。阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司辩称因王逍驾驶车辆肇事后弃车逃逸而商业三者险不予赔偿的抗辩理由，一审法院认为，因驾驶员肇事逃逸保险公司商业三者险免赔的约定属于保险人提供格式条款中的免责条款，其应当在订立保险合同时向投保人作出提示，以引起投保人予以注意。本案所涉投保单为电子投保单，投保人在投保时仅需一次签名即可，但从案涉电子投保单看，投保人的签名用于多份文件中，故不能直接证明投保人见到并阅读了全部文件内容，且投保人声明、投保提示书等本身即是格式条款，缺乏证明力，阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司提交的“投保单”等签名文件，均非王逍所签，阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司并未提供证据证明签名人“张海云”与王逍的关系，王逍也不认识“张海云”，王逍称未收到保险条款，故现有证据不能证明阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司如何向投保人送达的保险条款，特别是免责条款，亦不能证明就免责条款以足以引起投保人注意的图文、音频、视频或者其他明显标志等方式作出提示，因此，该免责条款对不产生效力，阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司应在商业三者险责任限额内承担赔偿责任。对事故造成的损失，应按照法定的赔偿范围、项目和标准进行计算。故对王逍诉讼请求的项目及数额中符合法律规定的部分，酌情予以支持。一审法院认定王逍应得到赔付保险金的数额为：车辆维修费215755元（217755元-交强险财产损失2000元）、评估费6000元、路灯损失4200元、豫Ｎ×××××号车损9330元、豫Ｎ×××××号车损12493元，共计247778元。王逍的其他诉讼请求缺少事实及法律依据，一审法院未予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第十七条、第二十三条、第六十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司赔偿王逍保险金247778元，于本判决生效之日起10日内履行完毕（汇款开户行：中原银行股份有限公司商丘长征支行，账户：商丘市梁园区人民法院，账号：41×××01）。二、驳回王逍的其他诉讼请求。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下:豫Ｎ×××××车辆系王逍于2020年5月23日购买，而涉案保险合同于2020年5月19日签订，即被上诉人在签订购车合同时，该车已办理过保险手续。根据涉案保险合同，涉案车辆在上诉人处投保有责任限额100万元商业三者险、责任限额为30万元车损险，保险期间为2020年5月19日起至2021年5月19日止。投保形式为电子投保，被保险人为王逍，但该保险手续并非王逍亲自办理。在上诉人提供的投保单中，投保人签名处署名王海云，王逍称与王海云素不相识，也未收到过上诉人提供的保险条款，而保险公司无证据证明王海云与王逍的法律关系，亦无证据排除系汽车销售方或保险人通过王海云办理的涉案保险合同。本院认为，机动车驾驶人在交通肇事后逃逸系法律禁止性规定，保险人将法定禁止性情形纳入免责条款的，保险人须提示方生效。该提示义务要求“足以引起投保人注意”，即订立合同时保险人应当提供、出示该免责条款，并在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，由投保人签字、捺印加以确认，否则，该免责条款不发生法律效力。本案中，涉案车辆驾驶员王逍系无证驾驶，但阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司无证据证明向王逍履行了提示义务，无证据证明王海云办理保险合同系受王逍委托，无证据排除案涉保险合同系车辆出售方或保险人委托王海云办理，无法证明就案涉免责条款对王逍尽到了提示义务，因此案涉保险合同免责条款不产生效力，上诉人的上诉主张不能成立，应在车损险责任限额内承担赔偿责任。综上所述，阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定基本事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5017元，由阳光财产保险股份有限公司安阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  徐亚超审判员  曹爱民审判员  陈光应二〇二一年五月二十四日书记员  冯芬芬