江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1283民初685号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行，住所地泰兴市国庆东路29号。负责人：顾军，行长。委托诉讼代理人：蒋烨，江苏观开律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱兴亚，江苏观开律师事务所律师。被告：何亚军，男，1981年9月25日出生，汉族，住泰兴市。被告：吴冬美，女，1983年9月3日出生，汉族，住泰兴市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行与被告何亚军、吴冬美金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2021年5月12日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行的委托代理人蒋烨到庭参加诉讼，被告何亚军、吴冬美经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还贷款本金256359.91元及利息、罚息暂为14773.59元（利息及罚息暂计算至2020年11月25日，自2020年11月26日起的利息及罚息按合同另计算至实际清偿之日）；2.判令被告给付原告因实现债权支付的律师代理费35000元（上述本金、利息、罚息、代理费共计306133.5元）；3.判令原告有权就被告位于泰兴市的不动产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿上述债权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：两被告系夫妻关系。2018年12月11日，被告向原告申请办理个人贷款业务，并填写了《小企业主快捷贷业务客户申请表》，被告吴冬美承诺共同偿还贷款。2018年12月26日，原、被告双方签订了《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》，约定被告获得可循环使用额度，最高授信金额300000元，并对借款期限、利率、计息及还款方式等事项作出了约定。同日，双方又签订了《小额贷款最高额抵押合同》，约定被告以其所有的位于泰兴市的房屋为原告的上述贷款债权作最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2019年1月3日，原告向被告放款265000元，该笔贷款的还款方式为等额本息，但自2020年11月起，被告拒不按照合同的约定偿还借款，截至2020年11月25日，被告对于该笔贷款结欠原告贷款本息共计215985.25元。2019年6月11日，原告向被告放款30000元，根据约定该笔贷款的借款期限为1年，还款方式为一次性还本付息，现还款期限已过，被告对于该笔贷款结欠原告贷款本息33144.33元。2019年6月30日，原告向被告放款20000元，根据约定该笔贷款的借款期限为1年，还款方式为一次性还本付息，现还款期限已过，被告对于该笔贷款结欠原告贷款本息22003.93元。截至2020年11月25日，被告结欠原告贷款本息共计271133.5元。原告为维护自身合法权利，特诉至法院。何亚军、吴冬美未作答辩，亦未举证。中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行围绕其诉讼请求，依法向本院提交了原、被告签订的小企业主快捷贷业务申请表、小额贷款额度借款合同、最高额综合授信合同、小额贷款最高额抵押合同、不动产登记证明、个人商务E捷贷开办申请单、个人商务E捷贷业务开办协议、贷款借据信息网页截图，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告何亚军、吴冬美系夫妻关系。2018年12月11日，被告何亚军、吴冬美共同向原告出具《小企业主快捷贷业务客户申请表》，何亚军作为借款人向原告申请借款300000元，申请种类为额度授信，主担保方式为抵押。吴冬美作为何亚军配偶承诺：“本人是借款人何亚军的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵押物（即泰兴市房产）抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。”2018年12月26日，原告（甲方）与被告何亚军（乙方）签订编号为ZGSX32026401218127540825的《最高额综合授信合同》，约定：最高综合授信限额是指甲方依照信贷制度及乙方条件向乙方提供的在一定期限内乙方按照合同约定的业务种类可以使用的信用额度；本合同项下授信限额适用于甲方与乙方发生的贷款业务及其他授信业务；甲方与乙方可在授信限额的有效期内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务的到期日不受该期限约束但应遵守具体贷款及授信业务的规定；甲方向乙方提供的最高综合授信限额为人民币叁拾万元，本合同项下授信期限为96个月，授信期限的前36个月为额度支用期，乙方可以申请支用贷款。同日，原告（甲方）与被告何亚军（乙方）签订编号为32026401218127540825的《小额贷款额度借款合同》一份，约定：本合同为ZGSX32026401218127540825的《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同；本合同项下授信额度金额为叁拾万元；额度存续期限最长为96个月，自额度生效日起算；在额度支用期内，乙方可以余额循环使用上述额度；本合同项下抵押措施为抵押担保；对乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算；乙方未按期支付到期未清偿债务的即构成违约，甲方可宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿，处分抵押财产，实现抵押权。被告吴冬美在上述两份合同中“乙方配偶作为共同借款人”处签名。2018年12月26日，原告（甲方）与被告何亚军、吴冬美（乙方）签订《小额贷款最高额抵押合同》一份，约定：乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额抵押担保；担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金以及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用；主合同为何亚军与甲方于2018年12月26日签订的编号为ZGSX32026401218127540825的最高额综合授信合同及其项下各单项业务合同；担保债权最高额为肆拾叁万元贰仟叁佰元整；担保债权确定的期间为2018年12月26日至2026年12月26日；合同附件的抵押财产清单中载明的抵押物权属证书为泰兴市不动产权第0036304号。2018年12月28日，原、被告至有权部门办理了不动产登记证明，编号为苏（2018）泰兴市不动产证明第0146956号，载明：权利人中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行，义务人何亚军，坐落泰兴市，担保债权的数额为43.23万元，债务履行期限2018年12月26日至2026年12月26日。2019年1月2日，原告（乙方）与被告何亚军（甲方）签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定：本协议系甲乙双方于2018年12月26日签订的编号为3299944Q216085169554的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议，本协议生效后主合同约定的甲乙双方权利义务不受本合同影响；贷款金额在30万元以下时可采取自主支付方式；贷款投向行业为个人经营；协议有效期为12个月，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款；单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准，上浮40%，借款期限内利率保持不变；甲方承诺自协议签订起，甲方授权乙方接收甲方通过电子渠道的申请信后，将贷款发放至约定的账户，贷款信息以乙方在个人信贷系统内借据为准，甲方不得以未在上述借据上签字签章主张乙方债权不成立。该协议签订后，被告何亚军于2019年1月3日贷款265000元，到期日为2024年1月3日，还款方式为等额本息，自2020年11月4日起未按期还款；2019年6月11日贷款30000元，到期日为2020年6月11日，还款方式为到期一次性还本付息；2019年6月30日贷款20000元，到期日为2020年6月30日，还款方式为到期一次性还本付息。借款后，被告何亚军未按期足额偿还借款本息，截至2020年11月25日，被告何亚军尚欠原告贷款本金256359.91元、利息及罚息14773.59元。原告催款无着，遂诉来本院。本院认为，原告与被告何亚军、吴冬美签订的小企业主快捷贷业务客户申请表、小额贷款额度借款合同、最高额综合授信合同、小额贷款最高额抵押合同、个人商务E捷贷业务开办协议系当事人真实意思表示，依法成立，合法有效。原告按约发放贷款后，被告何亚军应当按照合同约定按期足额还款。被告何亚军未能按约还款，构成违约。因被告何亚军违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部借款本金并支付利息、罚息。借款时被告吴冬美与何亚军系夫妻关系，吴冬美在小企业主快捷贷业务客户申请表、小额贷款额度借款合同、最高额综合授信合同中签字承诺作为何亚军的配偶共同偿还贷款，故原告以案涉借款属于夫妻共同债务为由要求被告吴冬美承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。被告何亚军、吴冬美以其所有的房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，在两被告不履行债务时，原告作为抵押权人有权以该抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。关于原告主张的律师代理费35000元，因原告未提交相应的委托代理合同及律师费发票，不能证明该费用已实际发生，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告何亚军、吴冬美于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行借款本金256359.91元及利息、罚息（利息和罚息计算至2020年11月25日为14773.59元，自2020年11月26日起至实际还清之日止按合同约定的标准计算）；二、被告何亚军、吴冬美不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行有权以泰兴市的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在432300元限额内优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5892元，公告费600元，合计6492元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行负担525元，被告何亚军、吴冬美负担5967元（此款原告已预缴，两被告于本判决生效之日起十日内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  史 晴人民陪审员  张**兰人民陪审员  李联盟二〇二一年五月十二日书 记 员  王鑫鑫附：本案引用有关法律规定：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……