河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫16民终2262号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司。住所地：安徽省亳州市魏武大道南段。主要负责人：储强健，该公司总经理。委托诉讼代理人：黄伟，北京京师（亳州）律师事务所律师。上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司阜阳市分公司。住所地：安徽省阜阳市颍州区清河东路**。主要负责人：郭磊，该公司总经理。委托诉讼代理人：常子君，安徽相和律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李海涛，男，1974年12月11日出生，汉族，住河南省沈丘县。委托诉讼代理人：马超云，河南恪信律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：张立矿，男，1972年11月19日出生，汉族，住安徽省利辛县。被上诉人（原审被告）：利辛县华泰汽车运输有限公司。住。住所地：安徽省亳州市利辛县城关文州路/div>法定代表人：刘晓侠。被上诉人（原审被告）：孙辉鹏，男，1977年4月11日出生，汉族，住安徽省太和县。委托诉讼代理人：尹绍飞，男，1976年3月17日出生，汉族，住安徽省太和县，系阜阳市辉盛物流有限公司法定代表人。被上诉人（原审被告）：阜阳市辉盛物流有限公司。住。住所地：安徽省阜阳市颍州区南二环路教门庄/div>法定代表人：尹绍飞。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司（以下简称太平洋财险亳州公司）、中国人民财产保险股份有限公司阜阳市分公司（以下简称人民财险阜阳公司）因与被上诉人李海涛、张立矿、利辛县华泰汽车运输有限公司（以下简称华泰运输公司）、孙辉鹏、阜阳市辉盛物流有限公司（以下简称辉盛物流公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省沈丘县人民法院（2020）豫1624民初5585号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月26日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人太平洋财险亳州公司的委托诉讼代理人黄伟，上诉人人民财险阜阳公司的委托诉讼代理人常子君，被上诉人李海涛及其委托诉讼代理人马超云，被上诉人孙辉鹏的委托诉讼代理人尹绍飞，辉盛物流公司的法定代表人尹绍飞到庭参加诉讼，张立矿、华泰运输公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平洋财险亳州公司上诉请求：1、请求人民法院依法撤销（2020）豫1624民初5585号民事判决书第一项，并依法改判或发回重审;2、本案二审案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：事发时驾驶员无合法从业资格证，且驾驶证处于实习期，依照保险合同约定商业险应当免赔。关于无资格证，交通部颁发的《道路运输从业人员管理规定》第六条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条、国务院颁布的《中华人民共和国道路运输条例》、交通部颁发的《道路旅客运输及客运站管理规定》等均就驾驶员驾驶营运性车辆上路做应当符合相应的条件并取得相应的从业资格证的规定。就该情形，《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第一章第八条第（二)款第6项约定，驾驶人驾驶出租机动车或营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的,不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用,保险人均不负责赔偿。该项约定在条款中已做黑体加粗备注。不具有从业资格证而参与经常性道路运输乃行政法规的禁止性规定,关于保险人对涉及违反法律禁止性规定的责任免除事由的提示义务,参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条第一款规定:“保险合同在订立时,保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上,对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的,人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”申请人收到保险单后,未在合理期限内向被申请人提出异议，可以认定被申请人已经履行了对《机动车综合商业保险条款》中免责条款的提示义务。保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由的说明义务,相对一般的免责条款的说明义务要低,可见最高法鼓励保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同的免责条款,且公交公司作为专业的公共交通运输企业,应当知道相关交通法规的要求,其在选任驾驶员时应当保证驾驶员取得相应的从业资格证书,在与保险公司签订商业第三者险保险合同时也完全能够知晓、明白关于从业资格证的规定、要求和含义，因此最终对我司拒赔的诉讼请求应当予以支持。商业三者险是投保人为了转移风险而自愿和保险人签订的合同,保险人确应当对风险的发生依约赔偿，但这不意味着保险人要为被保险人的一切行为负责。这样做既于法有悖,也于情理有悖。特别是基于当下许多客运、货运公司为了经济利益，对旗下的驾驶员从业资质睁一只眼闭一只眼的社会现实，明确该问题判断标准更具有重要性。一审法院判决缺乏事实及法律基础。二、(2020)豫1624民初5585号民事判决书存在事实认定错误和法律适用错误的情形。1、本案张立矿负事故的同等责任，孙辉鹏、李战立负该事故的同等责任。但张立矿和孙辉鹏均为机动车一方,张立矿应当承担事故责任的50%，再参照《河南省道路交通安全条例》第四十二条,孙辉鹏、李战立系机动车与非机动车,孙辉鹏应当承担事故责任的50%*60%即30%的责任，李战立应当承担事故责任的50%*40%即20%的责任。一审法院认定张立矿赔偿56%、孙辉鹏赔偿26.4%与本案事故的责任划分及相关法律法规不符。因此,太平洋财险亳州公司仅应当承担赔偿损失的50%的法律责任，而非承担赔偿损失的56%。2、一审法院认定本案的精神抚慰金80000元与本案事故各方的过错程度不符，应当酌定50000元为宜。3、未见票据或其他举证,一审法院直接认定李海涛处理交通事故的误工补助3754.2元、车辆损失3000元无事实及法律依据。保险公司不是万能的,不能因为事情的发生跟车辆有关就强行把赔偿责任转嫁至保险公司身上。综上,为维护法律的公平与正义以及上诉人的合法权利，请求二审法院依法改判。人民财险阜阳公司上诉请求：依法改判，不服金额5万元不应由人民财险阜阳公司承担。事实与理由：一审判决各项赔偿标准过高，李海涛为农村户口，各项赔偿标准应按照农村标准计算；误工期限明显过长且标准明显过高。精神抚慰金明显过高，应依法核减。孙辉鹏系实习期驾驶车辆，商业险拒赔。李海涛对太平洋财险亳州公司、人民财险阜阳公司上诉辩称，一、太平洋财险亳州公司、人民财险阜阳公司应当在保险限额范围内对李海涛承担赔偿责任。1、沈丘县公安局交通警察大队沈公交认字[2020]第0907-06号事故认定书认定,事发时事故车辆停靠在人行横道处处于静止状态。事故发生的主要原因是张立矿“机动车行经人行横道时,应当减速行驶”没有尽到确保安全义务碰撞受害人的两轮电驱动车所致，与孙辉鹏驾驶证是否在实习期内并不存在因果关系,不存在违反法律强制性规定的情形。且事故发生时车辆在路边停靠，并未在道路上行驶,因此太平洋财险亳州公司、人民财险阜阳公司应当在保险限额范围内承担赔偿责任。2、孙辉鹏持有A2驾驶证发生交通事故，根据《机动车驾驶证申领和使用规定》第九十四条规定“机动车驾驶人有下列行为之一的，由公安机关交通管理部门处二十元以上二百元以下罚款:……(二)在实习期内驾驶机动车不符合第七十五条规定的”，因此孙辉鹏需要承担的后果是由公安机关交通管理部门处二十元以上二百元以下罚款的行政处罚，而保险合同本质上是保险人根据保险合同约定，向投保人收取保险费,对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任,保险公司承担的是一种替代性赔偿责任,涉案事故发生在保险期限内，并造成第三者死亡，故太平洋财险亳州公司、人民财险阜阳公司应在商业险责任范围内承担赔偿责任,上诉人不能以被上诉人的驾驶证在实习期内而免除己方的保险赔偿责任,这样也混淆两种不同的法律关系，使得保险合同失去意义。同时根据我国法律法规，A2驾驶证的准驾车型为牵引车，牵引车的用途就是牵引挂车,设立实习期的目的是使驾驶员熟悉准驾车型车辆的性能、运行等情况,开牵引车牵引挂车才算实习，实习期内不能驾驶与准驾车型相符的车辆，实习也就失去了意义。“从业资格证”是专门为了确保运输安全，对经营性运输车辆驾驶员所作的更高要求，不是一般条件。没有从业资格证与事故的发生不存在必然因果关系，也不能显著增加机动车发生交通事故的概率，进而增大保险公司理赔风险，故不能成为保险公司免除其承担第三者责任险赔偿责任的免责事由。3、太平洋财险亳州公司以最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由,保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。作为其免责的理由,但该条前提条件是,保险人对该条款作出提示后，且该解释第13条规定“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”太平洋财险亳州公司、人民财险阜阳公司在一审中并没有提交证据证明其履行了明确说明义务。退一万步说，即便是太平洋财险亳州公司、人民财险阜阳公司提供保险条款，因该条款系格式条款,也不能证明其尽到应尽的提示义务,按照《保险法》第十七条和《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二)第十一条的规定“对保险合同免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的文字、字体符号或者明确标注提示的，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”对于保险人免责条款的提示方式,保监发〔2012〕16文，《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，明确规定:“(三)保险公司应当在投保单首页最显著的位置,用红色四号以上字体增加“责任免除特别提示”，对保险条款中免除保险公司责任的条款作出足以引起投保人注意的提示,并采用通俗易懂的方式,对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。保险公司应当提示投保人在投保单“责任免除特别提示”下手书:“经保险人明确说明,本人已了解责任免除条款的内容”并签名”。因为上诉人未能提供依据履行明确提示的证据，根据《保险法》第十七条和《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条以及保监发〔2012〕16号文的规定，因上诉人并未尽到明确提示义务，该免责条款不产生效力。太平洋财险亳州公司、人民财险阜阳公司应当在保险限额范围内对李海涛承担赔偿责任。就人民财险阜阳公司提出的赔偿标准问题,因为李海涛依据的是《河南省道路交通事故赔偿项目计算标准和主要情形损害赔偿责任比例《试行》的通知和省高院豫高法（2019)338号规定自2019年12月20日起统一按照河南省上一年度城镇居民人均可支配收入标准计算的规定,故人民财险阜阳公司提出的按农村标准计算的意见不能成立。综上所述:保险合同的订立亦应遵守诚信原则，保险合同不能成为文字游戏的乐园。保险条款应约定的明明白白，不能充斥着陷阱。让投保人，被保险人及受害人真正遇险有保，应保尽保，享受到保险红利。只投保不理赔，投保的意义何在?生命是无价的。每个生命都值得敬畏，值得尊重。李海涛亲人年仅18岁的生命逝去已无法挽回,李海涛身体残疾近年来和儿子相依为命,儿子死亡造成的痛苦是无法言表难以承受的，主张的各项损失,只是财产损害性损失，远不及生命的价值，二者无法相提并论。一审判决认定事实清楚，证据确实充分,适用法律正确，程序合法，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。孙辉鹏对太平洋财险亳州公司、人民财险阜阳公司上诉辩称，一切费用均应由保险公司承担。辉盛物流公司对太平洋财险亳州公司、人民财险阜阳公司上诉辩称，一切费用均应由保险公司承担。李海涛向一审法院起诉请求：1.依法判令张立矿、华泰运输公司、孙辉鹏、辉盛物流公司、太平洋财险亳州公司、人民财险阜阳公司赔偿因被害人李某死亡的丧葬、死亡赔偿金、精神抚慰金等各项损失1259301.10元。2.本案诉讼费用由张立矿、华泰运输公司、孙辉鹏、辉盛物流公司、太平洋财险亳州公司、人民财险阜阳公司承担。一审法院认定事实：2020年9月7日16时许，孙辉鹏驾驶皖Ｋ×××**重型半挂牵引车（挂车皖Ｋ×××**)，沿G220国道由南向北行驶到沈丘县××××路段，停放在人行横道处后，张立矿驾驶皖Ｓ×××**重型半挂牵引车（挂车皖Ｓ×××**）沿G220国道由南向北行驶到张楼村人行横道时，与由东向西横过道路李某驾驶的两轮电驱动车发生碰撞，造成李某死亡，皖Ｓ×××**重型半挂牵引车和两轮电驱动车部分损坏的交通事故。沈丘县公安局交通警察大队经现场勘验、调查，作出沈公交认字[2020]第0907-06号道路交通事故认定书，认定张立矿负该事故的同等责任，孙辉鹏、李某二人负该事故的同等责任。孙辉鹏事故发生时准驾车型为A2，在增驾实习期内。具有驾驶事故车辆皖Ｋ×××**重型半挂牵引车（挂车皖Ｋ×××**)资格。皖Ｋ×××**重型半挂牵引车年审合格，在人民财险阜阳公司投保有交强险和商业第三者责任险。其中商业第三者责任险保险限额为100万元，并有不计免赔。张立矿事故发生时准驾车型为A2，具有驾驶事故车辆皖Ｓ×××**重型半挂牵引车（挂车皖Ｓ×××**）资格。皖Ｓ×××**重型半挂牵引车年审合格，在太平洋财险亳州公司投保有交强险和商业第三者责任险。其中商业第三者责任险保险限额为100万元，并有不计免赔。本案事故发生在保险期间内。死者李某出生于2002年4月24日，李海涛系李某父亲。本案审理中，李海涛申请劳动能力鉴定，未果。此事故因李某死亡给李海涛造成的损失，核定如下：1.丧葬费，依照河南省在岗职工平均工资64148元标准主张32074元，予以支持。2.死亡赔偿金，李海涛主张李某死亡赔偿金684019.4元，依照河南省2019年城镇居民人均可支配收入34200.97元标准，予以支持（34200.97×20），李海涛主张被扶养人生活费，因李海涛劳动能力鉴定未果，李海涛是否具备劳动能力待定，其主张被扶养人生活费，在本案不予支持。3.精神抚慰金，主张100000元。李某年轻的生命因事故死亡，确实给李海涛造成相当大的精神痛苦，根据本案实际，予以支持80000元。4.车辆损失赔偿，李海涛主张5000元。根据本案实际，本院酌定3000元。5.李海涛主张处理交通事故的误工补助3754.20元，交通费500元。根据本案实际，予以支持。上述合计803347.60元。一审法院认为，张立矿、孙辉鹏驾驶事故车辆致李某死亡，沈丘县公安局交通警察大队经现场勘验、调查，认定张立矿负该事故的同等责任，孙辉鹏、李某负该事故的同等责任，认定程序合法，责任认定适当，予以采信。因张立矿为事故车辆皖Ｓ×××**重型半挂牵引车（挂车皖Ｓ×××**）在太平洋财险亳州公司投保交强险、机动车商业三责险及不计免赔率险，孙辉鹏驾驶事故车辆皖Ｋ×××**重型半挂牵引车（挂车皖Ｋ×××**)在人民财险阜阳公司投保交强险、机动车商业三责险及不计免赔率险，太平洋财险亳州公司、人民财险阜阳公司应在交强险各项限额内先行赔付李海涛的各项损失,精神抚慰金优先赔付。其中，死亡伤残限额项下各赔偿110000元，财产损失限额项下各赔偿1500元，李海涛的其余损失580347.60元应当按照事故责任予以分担。孙辉鹏A2驾驶证实习期系增驾实习期，其所驾驶的事故车辆第三者责任保险条款“约定实习期内驾驶牵引挂车，保险人不予赔偿”载明的实习期并未明确是初次申领驾驶证的实习期还是增驾实习期，对此格式条款应作出不利于提供格式条款一方的解释，故人民财险阜阳公司辩称孙辉鹏系实习期驾驶车辆，商业三责险不予赔付，不予采信。因李某系非机动车驾驶人，张立矿、孙辉鹏系机动车驾驶人，参照《河南省道路交通安全条例》第四十二条“机动车驾驶人与非机动车驾驶人发生交通事故，交强险限额外的责任，承担同等责任的，承担60%赔偿责任”的相关规定，根据事故责任认定，李海涛交强险之外的损失580347.60元，确定张立矿赔偿56%为324994.66元，孙辉鹏赔偿26.4%为153211.77元。因事故发生在保险期间内，事故车辆在检验有效期内，驾驶员亦具有驾驶该车辆的驾驶资格，张立矿应赔偿的324994.66元，由太平洋财险亳州公司赔付，其中张立矿垫付的60000元应返还张立矿。孙辉鹏应赔偿的153211.77元，由人民财险阜阳公司赔付。综上，依照《中华人民共和国民法典》第一千一百六十五条、第一千一百七十九条、第一千一百八十三条、第一千一百八十四条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司赔付李海涛各项损失436494.66元，其中应返还张立矿垫付款60000元；二、中国人民财产保险股份有限公司阜阳市分公司赔付李海涛各项损失264711.77元；三、驳回李海涛的其他诉讼请求。上述赔付义务，须在判决生效后十日内履行完毕，如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。（沈丘县人民法院账户信息：开户行：中国邮政储蓄银行股份有限公司沈丘县迎宾大道支行；账户名：沈丘县人民法院；账号：94100601002505890510002）案件受理费6797元，由张立矿负担3806元，孙辉鹏负担1794元，李海涛负担1197元。本院二审期间，当事人围绕上诉请求未提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定与一审一致。本院认为，一、太平洋财险亳州公司承保的事故车辆驾驶员张立矿具有从业资格证，且驾驶证并非实习期，因该车辆对受害人造成的损失，太平洋财险亳州公司应当按照保险合同约定进行赔偿。二、原审根据案涉道路交通事故认定书，参照《河南省道路交通安全条例》第四十二条规定，并综合本案案情，认定张立矿、孙辉鹏承担的赔偿责任比例，并无不当。三、根据本案案情，原审认定精神抚慰金数额、支持误工补助数额、车辆损失数额并无不当。四、人民财险阜阳公司承保的事故车辆驾驶员孙辉鹏的驾驶证虽在增驾实习期内，但原审对保险合同的格式条款作出不利于提供格式条款一方的解释，对人民财险阜阳公司辩称的商业三责险不予赔付的理由不予采信，并无不当。五、根据《河南省高级人民法院关于开展人身损害赔偿案件统一城乡标准试点工作的意见（试行）》的相关规定，原审认定案涉各项赔偿标准并无不当。太平洋财险亳州公司、人民财险阜阳公司的上诉理由本院均不予采纳。综上所述，太平洋财险亳州公司、人民财险阜阳公司的上诉请求均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3182元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司负担2682元，由中国人民财产保险股份有限公司阜阳市分公司负担500元。本判决为终审判决。审判长  李俊华审判员  何 山审判员  许向朋二〇二一年五月十三日法官助理党瑞云书记员田威