安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖1502民初2627号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行，住所地六安市梅山南路农业科技大厦，统一社会信用代码913415006758598411。 负责人：查选军，该分行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：秦小曼，安徽知勤律师事务所律师。 被告：梁海霞，女，1983年3月5日出生，汉族，住安徽省六安市。 被告：毛明志，男，1985年2月27日出生，汉族，住安徽省六安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行(以下简称邮储银行六安分行)与被告梁海霞、毛明志金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，由审判员吴旭东依法适用简易程序，于2021年5月11日公开开庭进行了审理。原告邮储银行六安分行的委托诉讼代理人秦小曼，被告梁海霞到庭参加诉讼；被告毛明志经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行六安分行向本院提出诉讼请求：一、判令两被告偿还原告借款本金216797.6元，支付截止2021年3月23日的利息及罚息8911.41元，本息合计225709.01元；二、判令两被告支付2021年3月24日至还清本息之日的利息及罚息（具体数额以还款日银行系统结清数字为准）；三、判令原告对两被告的抵押财产享有优先受偿权；四、本案诉讼费、公告费、律师费等由被告承担。事实与理由：2017年2月23日，原告与两被告签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，约定借款合同项下授信额度金额为30万元（可循环使用）；额度存续期为2017年2月23日至2030年2月23日，其中前3年为额度支用期；贷款用途为个人综合消费或个人信用消费项下的一种；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%；罚息利率为贷款利率的1.5倍；同时二被告以其共有的位于六安市××路××期××号楼××室房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记。担保合同约定的担保范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。同日，被告梁海霞向原告提交了《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，申请开通“卡贷通”功能，并约定还款方式为等额本息还款，单笔贷款期限120个月。原告审核后通过了原告的申请，同意被告在额度支用期内的累计支用限额为30万元，贷款用途为装修住房，贷款利率按人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计算，上述内容得到了被告梁海霞的签字确认。“卡贷通”功能开通后，被告于2017年3月1日向原告贷款30万元，贷款期限为2017年3月1日至2027年3月1日。然二被告却在归还了部分本息后开始逾期，原告多次催要均未果，原告无奈只得向法院具状起诉，望判如所请。 原告邮储银行六安分行为支持其诉请，向本院提交如下证据： 证据一、营业执照、负责人身份证明，证明原告诉讼主体身份适格； 证据二、身份证、结婚证复印件，证明二被告诉讼主体身份适格； 证据三、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，证明二被告在授信额度期向原告借款30万元用于装修，借款期限为2017年3月1日至2027年3月1日，还款方式为等额本息，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%（即6.37%），罚息利率为贷款利率的1.5倍； 证据四、《个人最高额抵押合同》、房产证复印件、他项权证复印件，证明二被告以其共有的位于六安市××路××期××号楼××室房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记； 证据五、截止2021年3月23日的银行系统结请试算（含本金、利息及罚息）、还款流水，证明截止2021年3月23日，被告的借款已经逾期及拖欠的借款本金、利息、罚息金额。 被告梁海霞辩称：对于借款以及房屋抵押的事实均予以认可。该笔借款均用于被告毛明志做生意，梁海霞个人并未经手该笔款项，不清楚毛明志的还款情况，其正与毛明志通过诉讼程序离婚。 被告梁海霞未向本院提交证据。 被告梁海霞对原告证据的质证意见为：对原告以上证据的真实性均无异议。 被告毛明志未作答辩。 被告毛明志未向本院提交证据。 本院对原告提交的五组证据作如下认证：原告邮储银行六安分行提交的证据经本院审核均客观真实，本院对上述证据的证据效力及证明力予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院综合认定事实如下： 2017年2月23日，被告梁海霞、毛志明共同与原告邮储银行六安分行签订《个人额度借款合同》一份，合同约定授信额度为300000元，额度存续期为156个月，额度存续期内的前36个月为额度支用期，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%计算。合同第十三条约定“如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息”。同时，双方还签订了《个人最高额担保合同》，约定两被告以其共有的位于六安市××路××期××号楼××室房屋（他项权证号：皖20**六安市市不动产证明第**）为上述借款合同提供抵押担保，并办理了抵押权登记，合同约定担保范围为借款额度存续期间内支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。以上两份合同，被告毛明志作为共同借款人均签字确认。 同日，被告梁海霞向原告提交了《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，申请开通“卡贷通”功能以支用300000元用于装修住房，并约定还款方式为等额本息还款，单笔贷款期限120个月，贷款利率按人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计算；贷款逾期的，以贷款利率的1.5倍计算罚息。原告经审核同意梁海霞在额度支用期内的累计支用款项，并发放了贷款，确定了贷款期限为2017年3月1日至2027年3月1日。然两被告却在归还了部分本息后开始逾期，截至2021年3月23日，两被告尚欠原告借款本金216797.6元，利息及罚息8911.41元，以上本息合计225709.01元。原告多次催要均未果，故向两被告宣布借款提前到期并诉至本院。 本院认为：本案事实清楚，债权债务关系明确。两被告未按约及时结付息，已构成违约，根据《个人额度借款合同》第六条、第十三条的约定，现原告诉请被告立即归还所欠全部借款本金及相应的利息、罚息，合法有理，本院对此予以支持。两被告以其共有房产对所借原告贷款本息提供抵押担保，并办理了该不动产抵押登记手续，原告对该共有房产依法享有抵押物权。对于原告诉请的律师费用，并非两被告违约行为必然造成的损失，本院对此不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条、第四百条、第四百一十条、第四百二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告梁海霞、毛明志于本判决生效之日起七日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行截至2021年3月23日的借款本金216797.6元、利息及罚息8911.41元，以上本息合计225709.01元； 二、被告梁海霞、毛明志按照《个人额度借款合同》的约定，承担上述216797.6元借款本金为基数自2021年3月24日起的利息及罚息直至本清； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行对被告梁海霞、毛明志共有的位于六安市××路××期××号楼××室房屋（他项权证号：皖20**：皖20**六安市市不动产证明第**797.6元借款本金及产生的相应利息、罚息范围内享有抵押物权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4840元，减半收取2420元，由被告梁海霞、毛明志负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  吴旭东 二〇二一年五月十二日 书记员  李 伟 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第四百条设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量等情况； （四）担保的范围。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。