苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初1882号原告：中国工商银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇流虹路570号。主要负责人：朱晓明，行长。委托诉讼代理人：李佳，江苏百年英豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：王慧玲，江苏百年英豪律师事务所律师。被告：薛光大，男，1987年4月26日生，汉族，住江苏省连云港市新浦区。被告：陈进，女，1987年8月26日生，汉族，住江苏省东海县。原告中国工商银行股份有限公司吴江分行（以下简称工商银行吴江分行）与被告薛光大、陈进金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月9日立案后，依法适用简易程序于2021年3月16日公开开庭进行了审理。原告工商银行吴江分行的委托诉讼代理人王慧玲到庭参加诉讼；被告薛光大、陈进经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、二被告立即向原告归还借款本金1175247.66元及利息(含罚息、复利)21839.37元(利息暂计算至2021年1月22日，之后于诉状副本送达之日前按照合同约定的贷款利率计算，自诉状副本送达之日起按照合同约定的罚息利率计算至款项结清之日止，复利按照合同约定的罚息利率计算至款项结清之日止)；2、二被告承担原告为实现债权支付的律师费53813元；3、原告有权以二被告抵押的位于苏州市××区松陵镇××室不动产〔不动产权证号：苏(2018)苏州市吴江区不动产权第9122951号〕折价或者以拍卖、变卖的价款在128万元债权限额内优先受偿；4、本案全部诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2017年12月11日，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定二被告向原告借款128万元，贷款期限为2017年12月11日至2037年12月11日。合同约定贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮12%，如遇基准利率调整，在每次基准利率调整之日的次年的1月1日调整。还款方式为按月等额本息还款(按月计息)。同时合同约定二被告以其所有的坐落于苏州市××区松陵镇××室不动产抵押给原告，并办理了抵押登记手续。借款合同第十七条约定原告为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同签订后，原告于2017年12月11日依约发放了贷款，但二被告自2020年8月开始出现逾期，后又出现多次逾期。根据合同约定，原告有权要求二被告提前归还全部贷款本息及费用。现起诉至法院，请依法判决。被告薛光大未作答辩。被告陈进未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年12月11日，薛光大（借款人、抵押人）、陈进（共同借款人、抵押物共有人）与工商银行吴江分行（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定贷款人向借款人发放贷款128万元，用于购买位于苏州市××区松陵镇××室的房屋，贷款期限为240个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮12%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。借款人按等额本息(按月计息)方式偿还贷款本息，借款人自愿选择每月1日为还款日，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款。合同同时约定，借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按条约定的利率基础上加收50%确定。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同等。如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。薛光大、陈进以所购买的位于苏州市××区松陵镇××室的房屋为上述债务提供担保，并于2018年12月26日办理了抵押登记，不动产登记证明号为苏(2018)苏州市吴江区不动产证明第9115339号，不动产登记证明载明，被担保的主债权数额为128万元，债务履行期限自2017年12月11日起至2037年12月11日，担保范围详见合同。同日，工商银行吴江分行向薛光大发放借款128万元，借款凭证载明贷款到期日为2037年12月11日，利息归还周期为按月，还款方式为等额本息，执行利率为5.488%，逾期利率为8.232%。薛光大、陈进按照合同约定归还借款本息至2020年9月，自2020年10月开始违约。工商银行吴江分行陈述，截止2021年3月16日，薛光大、陈进共结欠工商银行吴江分行借款本金1174905.05元、利息31631.29元、罚息409.01元、复利648.24元，实际执行利率为年利率5.338%。为处理本案纠纷，工商银行吴江分行与江苏百年英豪律师事务所签订《委托代理合同》一份，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为53813元。以上事实，由原告提交的个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、借据、还款明细、不动产登记证明、委托代理合同，及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为，原告工商银行吴江分行与被告薛光大、陈进签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，该合同成立并生效。原告工商银行吴江分行依约发放贷款后，被告薛光大、陈进未按约履行付息义务，已构成违约，原告工商银行吴江分行有权按照合同约定宣布案涉贷款全部提前到期，并有权要求二被告归还借款本金并支付利息、罚息、复利。原告主张以起诉状副本送达二被告之日为借款提前到期日，符合法律规定，本院予以确认。贷款到期后至2021年3月16日，原告工商银行吴江分行仍以合同约定的还款方式计算利息、罚息、复利，并未加重二被告的负担，故二被告应归还原告截止2021年3月16日的借款本金1174905.05元，并支付利息31631.29元、罚息409.01元、复利648.24元，之后应继续支付罚息、复利。关于律师费，因在借款合同中有明确约定，原告聘请的律师参与了本案诉讼活动，双方约定的律师费为53813元，未超过江苏省律师收费办法规定的要求，且该费用属双方有预期的必将发生的损失，故本院予以支持。原告工商银行吴江分行依据有效设立的抵押权主张对抵押物行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告薛光大、陈进于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司吴江分行借款本金1174905.05元，支付利息31631.29元，并支付罚息、复利（截止2021年3月16日的罚息为409.01元，复利为648.24元；自2021年3月17日起的罚息以1174905.05元为基数，按照年利率8.007%计算至实际清偿之日止；复利以31631.29元为基数，按照年利率8.007%计算至实际清偿之日止）二、被告薛光大、陈进于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司吴江分行律师费损失53813元。（上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江支行营业部，账号：62×××69）三、若被告薛光大、陈进未履行上述债务（包括本案诉讼费用），则原告中国工商银行股份有限公司吴江分行有权就被告薛光大、陈进抵押的位于苏州市吴江区松陵镇秋枫街1688号璟庭1幢404室的房屋〔不动产权证号：苏(2018)苏州市吴江区不动产权第9122951号，不动产登记证明号：苏(2018)苏州市吴江区不动产证明第9115339号〕以折价或者以拍卖、变卖的价款在抵押合同约定的范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告薛光大、陈进继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8029元、诉讼保全费5000元，合计13029元，由被告薛光大、陈进负担，并于本判决生效之日起十日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行吴江支行营业部，账号：62×××65）。原告预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  潘景信二〇二一年五月七日书记员  汤跃婷附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。