辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初9351号原告：中国银行股份有限公司沈阳中山支行，住所地：沈阳市和平区和平北大街69号，统一社会信用代码：912101029433163696。负责人：田晓丹，系该行行长。委托诉讼代理人：王馨媛，系辽宁盛恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟庆峰，系辽宁盛恒（哈尔滨）律师事务所律师。被告：谭龙庭，男，汉族，1988年6月9日出生，住沈阳市和平区。被告：沈阳悦通置业有限公司，住所地：辽宁省沈阳市苏家屯区南京南街1001-19甲号（2门），统一社会信用代码：912101116965387727。法定代表人：刘宝华，系该公司总经理。委托诉讼代理人：范嘉宁，男，系该公司法务。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行与被告谭龙庭、沈阳悦通置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行委托诉讼代理人王馨媛，被告沈阳悦通置业有限公司委托诉讼代理人范嘉宁到庭参加诉讼，被告谭龙庭经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告谭龙庭偿还贷款本金505705.51元、利息14374.50元、罚息405.03元，共计520485.04元（利息、罚息暂计至2020年3月9日，以后利息、罚息按合同约定执行至实际还清之日止）；2.请求判令原告对被告谭龙庭名下位于沈阳市苏家屯区区南京南街1001-52号1-20-4、建筑面积144.94平方米房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；3.请求判令被告沈阳悦通置业有限公司对上述借款承担连带清偿责任；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1.2013年5月17日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行与被告谭龙庭签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，合同约定，中国银行股份有限公司沈阳中山支行向谭龙庭提供56万元的贷款，贷款期限为30年，即从2013年6月14日起到2043年6月14日；同时约定借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其逾期部分，从逾期之日起按日在本合同约定贷款利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。2.被告谭龙庭以登记在其名下的位于沈阳市苏家屯区建筑面积144.94平方米房产为该笔贷款进行抵押担保。2013年7月8日被告按合同约定到登记机关为该房产办理了预购商品房抵押权预告登记权利证，预告抵押登记权利人为原告。抵押担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费、公告费、保全费、评估拍卖费等）。合同同时约定贷款人未按本合同的约定按期足额归还贷款本息的即视为违约，一旦发生违约时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息提前到期。按照原告与被告谭龙庭签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定借款人未按时偿还贷款本息的，贷款人有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。3.另外，按照被告沈阳悦通置业有限公司与原告签署的《个人房屋贷款合作协议》，被告沈阳悦通置业有限公司应对谭龙庭的欠款承担全额不可撤销连带保证责任。保证期限自《中国银行个人一手住房贷款合同》生效之日起，至原告取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止。截至目前原告并未取得他项权利证。保证范围包括此笔贷款项下的本金、利息、逾期利息（含罚息）、违约金、以及相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费、公告费、保全费、评估拍卖费等）。4.贷款发放后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年9月6日起已经连续7期未偿还原告借款本息，截至2020年3月9日，被告尚拖欠贷款本金505705.51元、利息14374.50元、罚息405.03元，共计520485.04元未还。被告谭龙庭经合法传唤未到庭应诉，亦未提供答辩意见。被告沈阳悦通置业有限公司辩称，不同意原告的诉讼请求。首先，我公司与原告签订过合作协议，未与原告及被告一订过住房贷款合同，根据《担保法》规定，成立保证责任需要有明确的主债务种类、数额、期间等，框架性合作协议不能认定为我方承担保证责任的依据。其次，个人一手住房贷款合同中既约定以案涉房屋作为抵押，则应有抵押物进行清偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行（甲方）与被告沈阳悦通置业有限公司（乙方）签订《个人房屋贷款合作协议》，约定甲乙双方就个人房屋贷款事宜开展合作，双方合作房屋项目为恒大名都二期（三组团），地址位于苏家屯区；符合甲方贷款条件购房借款人购买乙方销售的上述房产，可向甲方申请个人房屋贷款、贷款手续按甲方规定办理。乙方自《借款合同》生效之日起，至甲方取得购房借款人以《国有土地使用权证》《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止提供全额不可撤销连带责任保证。保证范围包括但不限于全部贷款本金、利息、逾期利息（含罚息）、违约金、赔偿金以及相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费、公告费、保全费、评估拍卖费等）。2.2013年5月17日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行（贷款人）与被告谭龙庭（借款人）签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定同意贷款人向借款人提供个人住房贷款560000元，用于购买位于沈阳市苏家屯区建筑面积144.94平方米房产；贷款期限为360个月，自2013年6月14日至2043年6月14日止；贷款采用浮动利率方式，第一个浮动周期内按实际放款日使用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率计息，贷款基准利率浮动周期为12个月，每满浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率作为下个浮动周期的适用利率；借款人采用等额本息方式还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同同时约定，借款人出现下列事件之一的，即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本协议项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；……（10）要求保证人承担保证责任……。被告谭龙庭以其购买的位于沈阳市苏家屯区建筑面积144.94平方米房产为贷款进行抵押担保。本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。3.2013年6月26日，被告谭龙庭按合同约定到登记机关为该房产办理了预购商品房抵押权预告登记权利证，预告抵押登记权利人为原告。4.《个人一手住房贷款合同》签订后，原告如约发放贷款。被告谭龙庭前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年9月6日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2021年5月25日，被告谭龙庭尚拖欠贷款本金488383.82元、利息5970.43元、罚息90.47元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人一手住房贷款合同》、借款借据、房屋预告登记证、《个人房屋贷款合作协议》、欠款明细等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告谭龙庭经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告谭龙庭签订的《个人一手住房贷款合同》及原告与被告沈阳悦通置业有限公司签订《个人房屋贷款合作协议》均系各方当事人真实的意思表示，且不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。根据《个人一手住房贷款合同》合同约定，借款人出现下列事件之一的，即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本协议项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……。现被告谭龙庭从2019年9月6日起未按期足额偿还原告借款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任，故原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，即原告与被告谭龙庭签订的《个人一手住房贷款合同》应予解除，故对原告要求被告谭龙庭偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人房屋贷款合作协议》约定，因原告尚未取得抵押房产的《抵押登记证明》或《他项权利证》，如借款人谭龙庭未履行还款义务，原告有权要求被告沈阳悦通置业有限公司对借款本息的偿还承担连带保证责任，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告谭龙庭抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了备案登记，抵押权未能设立。故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行与被告谭龙庭于2013年5月17日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告谭龙庭于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行借款本金488383.82元、利息5970.43元、罚息90.47元（以上本金、利息、罚息计算截止至2021年5月25日）；并自2021年5月26日起按《个人一手住房贷款合同》约定的计息办法给付原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行逾期利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、被告沈阳悦通置业有限公司在抵押房产取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日前对被告谭龙庭应支付的上述款项承担连带责任，并在承担保证责任后，有权向被告谭龙庭追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9005元，由被告谭龙庭、沈阳悦通置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二一年五月二十五日法官助理周景行书记员姜悦本判决所依据的相关法律《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。