陕西省西安市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）陕01民终6589号上诉人（原审被告)：中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司，住所地：西安市高新区。负责人：梁晓东，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵江峰，陕西海普睿诚律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：西安达至物流有限公司，住所地西安经济开发区。法定代表人：刘玉璐，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：王晓斌，男，该公司员工。委托诉讼代理人：王涛，男，该公司员工。上诉人中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司（以下简称：平安财险陕西分公司）因与被上诉人西安达至物流有限公司（以下简称：达至物流公司）保险合同纠纷一案，不服西安市长安区人民法院（2020）陕0116民初11633号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月3日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，对本案进行了普通程序独任审理。本案现已审理终结。平安财险陕西分公司上诉请求：1.撤销原审判决，改判驳回达至物流公司的一审全部诉讼请求；2.达至物流公司承担本案一、二审诉讼费用。事实及理由：一、本案事故驾驶员范理想驾驶的陕Ａ×××××号重型厢式货车法律上要求需要同时具有有效的B2类型的驾驶证和道路运输从业人员从业资格证，一审时达至物流公司未提交法庭，一审法院未查清这一重要事实。二、没有道路运输从业人员从业资格证从事道路运输是法律法规明确禁止的行为。根据国务院《中华人民共和国道路运输条例》第二十二条从事货运经营的驾驶人员，应当符合下列条件：（一）取得相应的机动车驾驶证；（二）年龄不超过60周岁；（三）经设区的市级道路运输管理机构对有关货运法律法规、机动车维修和货物装载保管基本知识考试合格。根据交通运输部《道路运输从业人员管理规定》第六条国家对经营性道路客货运输驾驶员、道路危险货物运输从业人员实行从业资格考试制度。……从业资格是对道路运输从业人员所从事的特定岗位职业素质的基本评价。经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。规定第十条经营性道路货物运输驾驶员应当符合下列条件：（一）取得相应的机动车驾驶证；（二）年龄不超过60周岁；（三）掌握相关道路货物运输法规、机动车维修和货物装载保管基本知识；（四）经考试合格，取得相应的从业资格证件。本案达至物流公司的驾驶员范理想没有中华人民共和国道路运输从业人员从业资格证。该行为是对道路运输安全和道路运输有关各方当事人合法权益的侵犯。无此资格证书驾驶货运车辆是恶意驾驶行为。保险法第四条规定从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。保险法是最大善意最大诚信的法律，对该恶意驾驶行为造成的损失不应由保险来进行赔偿。因此类行为造成的损失，应由驾驶员本人承担赔偿责任。一审法院判决会错误引导整个社会驾驶员的行为规范，给整个社会带来严重的安全隐患。二审法院应予纠正。三、平安财险陕西分公司将法律法规禁止的上述情形作为保险合同免责条款的免责事由。没有从业资格证书，法律明确禁止没有该证书的人员从业，且此节我们已经在免责条款中明确列明，不需再次说明只需要提示就行。根据最《高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。四、《高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案所使用保险条款免除保险人责任部分使用了加黑加粗的字体，进到了提示义务。保险条款中免除平安财险陕西分公司责任条款合法有效，应做为处理本案保险纠纷的合法有效条款适用。五、平安财险陕西分公司向一审法院提交了陕西省机动车辆保险投保提示书、综合商业保险保险免责事项说明书、保险条款等证据，在提示书和说明书上均有达至物流陕西分公司单位盖章，表示达至物流陕西分公司对投保行为及所盖章的提示书和说明书上面的内容是认可的。在免责事项说明书和保险条款当中对于保险条款“第八条约定在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：6、使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书；同时根据第二十四条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人或操作人员有下列情形之一者：6、使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书；”内容使用了加黑加粗的字体起到了提示作用，达至物流公司通过加印章进行了确认。一审法院对于该部分内容认识错误。一审法院认为“被告提供的投保声明投保人签章处仅有达至物流公司公章……不足以证明实行向投保人尽到明确说明义务，故免责条款不产生效力”。单位的意思表示是通过加盖来进行表示的，说明书和提示书上无日期问题，需要达至物流公司来举证为什么当时不签署日期，同时经办人签字不是单位意思表示的必备要件，本案达至物流公司的起诉状上也没有经办人的签字，是不是可以认为其起诉行为是不合法的无效的行为。一审法院认为平安财险陕西分公司对于法律法规禁止性行为有明确说明义务，明显与最高法司法解释相悖。一审法院将此类问题归责于平安财险陕西分公司明显不当；二审法院应予以纠正。综上所述，请求二审法院驳回达至物流公司的所有诉讼请求。达至物流公司答辩称，驾驶人是有从业资格证书的只是脱审过期了，应当重新培训和学习，但是该驾驶员已经不再从事该运营且不在公司干了，达至物流公司没有见到免责说明，平安财险陕西分公司提交的声明是2017年最初在平安财险陕西分公司投保时形成的，此后几年都没有让达至物流公司签署过相关文件，后面续保都是保险公司人员来找达至物流公司，达至物流公司公司就直接支付保费。达至物流公司向一审法院起诉请求：1.平安财险陕西分公司赔偿达至物流公司车辆损失56320元；2.本案诉讼费由平安财险陕西分公司承担。一审经审理查明，2020年2月16日，达至物流公司公司司机范理想驾驶车牌号为陕Ａ×××××号轻型货车，在西三环石桥立交桥下盘道由南向北行驶时，因观察不周，撞上道路限高杆，限高杆倒塌砸中路边停放的侯新党所驾驶的车牌号为陕Ａ×××××的轻型封闭货车，致两车及道路限高杆受损。该事故经交警部门处理，认定范理想负事故全部责任。事故发生后，达至物流公司维修限高架支付5320元，维修其受损车辆花费51000元。达至物流公司向平安财险陕西分公司提出理赔请求，平安财险陕西分公司于2020年4月22日出具机动车辆保险拒赔通知书，理由为：范理想驾驶营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书造成被保险机动车的任何损失和费用保险人不负责赔偿责任，故按拒赔处理。又查明，达至物流公司所有的陕Ａ×××××号车辆在平安财险陕西分公司处投保机动车交通事故责任强制保险及特种车综合商业保险，保险期间为2019年8月10日至2020年8月9日。综合商业保险保险单重要提示内容为：本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成，请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理。审理中，平安财险陕西分公司提供投保提示书、投保人声明及保险条款，证明其已经就免赔事项履行了告知义务，达至物流公司知悉并加盖公章予以确认。达至物流公司对该证据真实性及证明目的均不予认可，提出投保人声明投保人签章处无日期及经办人签名，不能证明是投保时加盖的公章，同时提出投保人声明没有载明车号，不能证明系本案车辆的投保声明。关于投保声明加盖的公章，达至物流公司要求鉴定，未在限期内提供申请。因双方各持己见，本案调解无果。一审法院认为，达至物流公司在平安财险陕西分公司处投保，平安财险陕西分公司向达至物流公司出具保险单，双方之间形成保险合同法律关系。根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力”。本案中，平安财险陕西分公司提供的投保声明投保人签章处仅有达至物流公司公章，无送达日期，也没有经办人员签字，不足以证明平安财险陕西分公司向投保人西安达至物流有限公司尽到明确说明义务,故免责条款不产生效力，对平安财险陕西分公司辩称达至物流公司无交通运输部门核发的许可证书属保险条款第二十四条规定的免责事由之意见不予采信。达至物流公司提供的发票及维修清单可以证明本次事故造成其损失金额，故应由平安财险陕西分公司支付达至物流公司。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条及《中华人民共和国保险法》第十七条之规定,判决如下:被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效后十五日内在商业险限额内支付西安达至物流有限公司损失56320元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费1208元，达至物流公司已预交，减半收取604元，由平安财险陕西分公司负担604元。二审经审理查明，一审查明事实属实。二审中各方均未提交新证据。庭审中，关于案涉商业险的投保过程，达至物流公司称系通过网络进行电子投保，交纳保费后保险公司就向达至物流公司公司邮寄了保险标志和电子保单，并没有加盖过纸质的文件。平安保险陕西分公司则称，2019年时，即使是现场投保也可能是无纸化的电子保单，在投保前平安保险陕西分公司已经将免责事项进行了提示、说明，因单位进行电子投保无法完成面部识别、手写签名等，故需由达至物流公司在投保人声明以及投保提示书上加盖公章，待达至物流公司缴纳保费后，保险公司出具了电子保单。本院认为，平安财险陕西分公司提交了加盖有达至物流公司印章的陕西省机动车辆保险投保提示书、投保人声明，以期证明其对免责条款进行了提示和明确说明。首先，达至物流公司称对于案涉商业保险其系通过网络进行的投保，并没有在纸质文件上加盖过公章。经核查，案涉特种车综合商业保险保险单确实载明为电子保单。对此，平安财险陕西分公司抗辩为即使是现场投保也可能是无纸化的电子保单，且即使为电子投保，保险人也在投保前对免责事项进行了提示、说明，因单位进行电子投保无法完成面部识别、手写签名等，故需由达至物流公司在投保人声明以及投保提示书上加盖公章，待达至物流公司缴纳保费后，保险人才出具了电子保单。但平安财险陕西分公司既未提供证据证明案涉电子保单是达至物流公司现场投保情况下而形成，也未证明本案中加盖有达至物流公司公章的纸质的投保人声明、投保提示书等，是达至物流公司网络投保案涉商业保险时形成。故对其辩称，不予采信。其次，平安财险陕西分公司提交的投保人声明、投保提示书中，落款处仅有公章无具体经办人签字，也无日期，不足以证明在订立案涉保险合同时，保险人履行了对免责条款的提示、说明义务。原审法院认定免责条款不产生效力，依据提供的发票及维修清单，认定本次事故造成达至物流公司损失56320元，并判令平安财险陕西分公司在商业险限额内予以赔付并无不当。综上，达至物流公司的上诉理由不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1208元（中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司已预交），由上诉人中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司负担。本判决为终审判决。审判员  蒋瑜二〇二一年五月十四日书记员  张茜