云南省峨山彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0426民初355号原告：峨山彝族自治县农村信用合作联社。住所云南省玉溪市峨山彝族自治县双江街道嶍峨路153号。统一社会信用代码9153042679289366XC。法定代表人：樊兴录，男，1965年11月10日生，汉族，该联社理事长，住云南省玉溪市新平彝族傣族自治县。委托诉讼代理人：普永财，男，1977年4月8日生，彝族，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。代理权限：特别授权代理。被告：李林有，男，1967年4月30日生，彝族，居民，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。被告：龚琼英，女，1969年6月6日生，彝族，居民，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。委托诉讼代理人：李林有（系龚琼英丈夫），1967年4月30日生，彝族，居民，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。代理权限：特别授权代理。原告峨山彝族自治县农村信用合作联社(以下简称峨山信用联社)与被告李林有、龚琼英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告峨山信用联社的委托诉讼代理人普永财、被告李林有暨被告龚琼芬的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。峨山信用联社向本院提出诉讼请求：1.判决李林有、龚琼英连带偿还峨山信用联社借款本金人民币52000元及支付截止2021年3月3日的逾期利息42514.13元、复利22862.23元，本息合计117376.36元，并自2021年3月4日起支付逾期利息、复利（逾期利息以未偿还的借款本金为基数，按年利率13.95%计算至借款本金还清之日止；复利以未偿还的利息为基数，按年利率13.95%计算至利息还清之日止）。2.判决李林有、龚琼英承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2012年4月25日，李林有与峨山信用联社签订了合同编号为2012年峨农借字第2012020081号的《农户小额信用借款合同》。合同约定峨山信用联社向李林有发放贷款60000元,借款期限为36个月，自2012年4月25日起至2015年4月25日止。借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的期限、利率、用途等以借款凭证记载为准。逾期利率按合同利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未按期支付的利息按人民银行规定计收复利；还款方式为按季结息，到期还本。龚琼英签订了《共同还款承诺书》，承诺自愿与李林有为上述借款本息承担连带还款责任。现二人未按约定还本付息，为维护峨山信用联社的合法权益，故向人民法院提起诉讼，望判如所请。李林有、龚琼英辩称：借款是事实，希望减免部分罚息。峨山信用联社围绕诉讼请求依法提交：营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、身份证、借款申请表、《农户小额信用借款合同》、《同意还款承诺书》、借款凭证、利息清单、个人逾期贷款催收通知书。经质证，李林有、龚琼英对峨山信用联社提交的证据均无异议。本院认为，上述证据李林有、龚琼英均无异议，本院予以确认并在卷佐证。李林有、龚琼英未提交证据。经过庭审调查，并对峨山信用联社提交的证据进行分析，本院确认案件事实如下：2012年4月25日，李林有(甲方)向峨山信用联社(乙方)申请办理贷款。同日，双方签订合同编号为2012峨农借字第2012020081的《农户小额信用借款合同》。该合同约定，乙方向甲方发放贷款60000元，借款用途资金周转（竹子种植等）；借款期限36个月，自2012年4月25日至2015年4月25日；借款利率按人民银行规定，由双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，逾期利率，自逾期之日起，按合同利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，甲方未按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利；结息方式为按季结息；还款方式为在本合同有效期内，一次核定、随用随借、余额控制、周转使用。同日，龚琼英与峨山信用联社签订《同意还款承诺书》，表示其自愿与借款人共同承担还款责任，承诺按贷款人的要求履行还款义务。2014年1月17日，峨山信用联社向李林有发放贷款27000元，借款用途为种植树木，借款年利率9.3%，借款期限2014年1月16日至2015年1月16日，2015年1月16日，李林有偿还借款本金3000元。2014年2月27日，峨山信用联社向李林有发放贷款12000元，借款用途为种植蔬菜，借款年利率9.3%，借款期限2014年2月27日至2015年2月27日。2014年3月3日，峨山信用联社向李林有发放贷款10000元，借款用途为购买化肥，借款年利率9.3%，借款期限2014年3月3日至2015年3月3日。2014年5月21日，峨山信用联社向李林有发放贷款6000元，借款用途为建房，借款年利率9.3%，借款期限2014年5月20日至2015年4月20日，2019年3月24日，李林有偿还借款本金751.63元。上述借款到期后，李林有、龚琼英未按合同约定足额履行还款义务，但已将借期内利息付清。截止2021年3月3日，尚欠借款本金51248.37元及逾期利息42514.13元、复利22862.23元。另查明，原告实际执行年利率为9.3%，逾期年利率为13.95%,复利是按季结算，以未偿还的逾期利息为计算基数。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照合同约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，峨山信用联社分别与李林有签订《农户小额信用借款合同》、与龚琼英签订《同意还款承诺书》均系各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，峨山信用联社按约定发放借款，李林有未按约定履行还本付息的义务已构成违约，峨山信用联社要求李林有偿还借款本息的主张符合法律规定，本院予以支持。龚琼英承诺愿与李林有承担共同还款责任，按贷款人的要求履行还款义务应对上述借款本息承担连带还款责任。由于合同中对复利的约定为“不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利”，双方对逾期罚息亦可计收复利并无明确约定，故对峨山信用联社要求逾期罚息计收复利的主张，本院不予支持。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》文件精神，为促进经济和金融良性循环、健康发展，有效降低实体经济的融资成本，应严格依法规制高利贷。峨山信用联社主张的逾期利息符合双方约定及法律规定，但前述逾期利息的总计应以本金的24%为上限，超过24%部分，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、由被告李林有、龚琼英于判决生效后十五日内连带偿还原告峨山彝族自治县农村信用合作联社借款本金51248.37元，并支付截止2021年3月3日的逾期利息42514.23元，小计93762.60元。2021年3月3日之后的逾期利息以未偿还的借款本金为基数，按年利率13.95%计算至借款本金实际清偿之日止。上述借款每年度的前述逾期利息总计数额不得超过年利率24%。二、驳回原告峨山彝族自治县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2648元，减半收取1324元，由原告峨山彝族自治县农村信用合作联社负担268元，被告李林有、龚琼英负担1056元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为判决书确定的履行期限届满后二年内。审判员  张春玉二〇二一年五月十四日书记员  普川育