湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)湘1222民初1120号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司。 法定代表人：刘冬文，系该公司董事长。 委托诉讼代理人:卢应福（系该公司员工），男，1972年5月18日出生，白族，湖南省沅陵县人。 被告：张丽华，女，1989年10月1日出生，土家族，湖南省沅陵县人。 被告：张珂呈，男，1991年12月29日出生，苗族，湖南省沅陵县人。 被告：刘朝超，男，1976年8月15日出生，苗族，湖南省沅陵县人。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告张丽华、张珂呈、刘朝超小额借款合同纠纷一案，本院于2021年4月27日立案后，依法适用简易程序于2021年5月19日公开开庭进行了审理。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人卢应福到庭参加诉讼，被告张丽华、张珂呈、刘朝超经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张丽华偿还原告借款本金25241.13元，利息430.36元以及逾期利息（逾期利息从2020年12月9日起以本金25241.13元为基数，按年利率24%计算至结清止）；2.判令被告张珂呈、刘朝超对上述债务承担连带担保责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年1月2日，被告张丽华向原告申请借款，同年1月9日，原、被告签订《借贷合同》，合同约定：原告向被告发放贷款30000元，借款期限为2020年1月9日至2021年1月8日，还款方式为月还款5%，第一期还款850.5元，第2-11期每月还款900元，第12期还款25671.49元（具体见借款发放与还款计划确定书），每月8日还款一次，分12期还清，共计应还款35521.99元。合同还约定被告不按期归还借款时，应向原告支付逾期利息，逾期利息按照逾期金额24%年利率支付（贷款合同第七条），张珂呈、刘朝超承担连带担保责任。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款30000元，被告取得贷款后，共还款11期，还款本金4758.87元，还款利息5091.63元，尚欠本金25241.13元，利息430.36元以及逾期利息（从2020年12月9日起以本金25241.13元为基数，按年利率24%计算至结清之日止）。原告多次上门催收，三被告均以各种理由拒绝还款。原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起民事诉讼，请求依法判决。 被告张丽华、张珂呈、刘朝超未向本院提交书面答辩状，亦未向本院提交证据。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，因被告张丽华、张珂呈、刘朝超未到庭参加诉讼，本院无法组织当事人进行证据交换和质证。对原告提交的证据，本院认定如下： 证据1、客户申请表复印件一份，欲证明被告自愿向原告申请借款。经审查，客户申请表系三被告向原告申请借款时留存的档案资料，系三被告的真实意思表示，来源和形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能证明待证事实，可以作为本案有效证据使用，本院予以采信； 证据2、借款合同复印件一份，欲证明原、被告双方签订了借贷合同。经审查，《借贷合同》系三被告与原告在平等、自愿基础上签订，系双方当事人的真实意思表示，借贷关系合法明确，借款数额及借款期限具体，来源和形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能证明待证事实，可以作为本案有效证据使用，本院予以采信； 证据3、确认书复印件一份，欲证明明确了相关法律责任。经审查，确认书系三被告与原告在平等、自愿基础上签订，系双方当事人的真实意思表示，来源和形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能证明待证事实，可以作为本案有效证据使用，本院予以采信； 证据4、还款计划复印件一份，欲证明原、被告约定了借款金额、利息及还款计划。经审查，还款计划系三被告自愿与原告制定的具体还款计划详细清单，来源和形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能证明待证事实，可以作为本案有效证据使用，本院予以采信； 证据5、北京银行电子回单复印件一份，欲证明原告将借款打入了被告指定的账户。经审查，北京银行电子回单系原告向被告履行交付借款的信贷资料，来源和形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能证明待证事实，本院予以采信； 证据6、被告身份证复印件各一份，欲证明被告的基本情况。经审查，身份证系国家法定户籍管理机关制作颁发，来源和形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能证明待证事实，可以作为本案有效证据使用，本院予以采信； 证据7、照片，欲证明被告借款时本人到场。经审查，照片系三被告与原告发生借贷关系时的现场面签资料，来源和形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能证明待证事实，本院予以采信； 证据8、还款清单，欲证明被告的还款情况。经审查，还款清单系被告与原告相互结算的信贷资料，来源和形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能证明待证事实，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司成立于2017年12月18日，企业类型：有限责任公司（外商投资企业法人独资），注册资本：壹亿元整，经营范围：限于湖南省内发放小额贷款、提供财务咨询以及经省政府金融办批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 2020年1月2日，被告张丽华以买车为由向原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司申请借款30000元，被告张珂呈、刘朝超自愿提供担保。2020年1月9日，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告张丽华、张珂呈、刘朝超签订《借贷合同》，被告张丽华、张珂呈、刘朝超均在《借贷合同》上摁下指印，合同约定：原告（甲方）向被告张丽华（乙方借款人）提供借款30000元，借款期限为2020年1月9日至2021年1月8日，借款利率为0.055%/日，即19.8%/年，逾期利率按本合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过借款余额综合年利率24%为限；被告张珂呈、刘朝超（丙方保证人）对被告张丽华的全部借款、利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用等承担连带保证责任，且在《确认书》上保证人处签名确认；被告张丽华、张珂呈、刘朝超发生违约事件时，原告有权终止协议，并宣布本协议及项下借款提前到期等。被告张丽华、张珂呈、刘朝超向原告出具了具体的还款计划清单，还款方式为月还款5%，第一期还款850.5元，第2-11期每月还款900元，第12期还款25671.49元，每月8日还款一次，分12期还清，共计应还款35521.99元。2020年1月9日当天，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司按照借贷合同的约定通过北京银行股份有限公司长沙枫林三路支行账户（账号：xxxxxxxxxxxx********xxx）将借款30000元汇入被告张丽华账号为xxxxxxxxxxx********的账户中，被告张丽华取得借款后，共还款本金4758.87元，利息5091.63元。截至2020年12月8日，被告尚欠原告借款本金25241.13元，利息430.36元以及逾期利息（逾期利息从2020年12月9日起以本金25241.13元为基数，按年利率24%计算至结清之日止）。此后，经原告多次催收，被告未按约偿还原告借款本息，以致本诉。 本院认为，本案系一起小额借款合同纠纷，原告与被告张丽华、张珂呈、刘朝超签订的《借贷合同》系双方当事人真实意思表示，且合同内容不违反法律禁止性规定，合同合法有效。原告依照《借贷合同》的约定如期发放了借款，被告张丽华作为借款人应该按期偿还借款本息。本案中，原告与被告张丽华、张珂呈、刘朝超之间的《借贷合同》，因被告张丽华、张珂呈、刘朝超违反《借贷合同》第七条的约定造成违约，原告有权要求被告张丽华承担还款责任。故原告要求被告张丽华偿还所欠借款本息及逾期利息的诉讼请求，本院依法予以支持。据《借贷合同》、《确认书》约定，被告张珂呈、刘朝超自愿为被告张丽华借款项下的全部债务提供连带责任保证，其应在保证范围内对被告张丽华的借款本息及逾期利息承担连带清偿责任。故原告要求被告张珂呈、刘朝超对上述债务承担连带担保责任的诉讼请求，本院依法予以支持。 关于本案的逾期利息。原告与被告张丽华、张珂呈、刘朝超签订的《借贷合同》中约定的逾期利息为逾期利率按本合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过借款余额综合年利率24%为限。但根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定，“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”因本案案涉《借贷合同》签订于2020年1月9日，合同约定的最后一期还款时间为2021年1月8日，故本案纠纷应当适用民法典实施后的相关法律法规。根据最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件…;对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”因本案起诉时间为2021年4月27日，根据2021年4月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的1年期LPR为3.85%，3.85%的四倍为15.4%，因此《借贷合同》约定的逾期利率按本合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过借款余额综合年利率24%为限收取逾期利息的标准，已超过法律保护的利率15.4%的最高标准，该约定内容不符合法律规定，其超出部分不受法律保护，故原告主张的逾期利息只能按年利率15.4%标准予以计算，其该项诉讼请求逾期利息超出部分依法不予支持。 被告张丽华、张珂呈、刘朝超经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。如果被告张丽华、张珂呈、刘朝超确有证据证明已履行还款义务，原告应对还款部分予以抵扣。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百八十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条之规定，判决如下： 一、被告张丽华自本判决生效后一个月内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金25241.13元，利息430.36元以及逾期利息（逾期利息从2020年12月9日起以本金25241.13元为基数，按年利率15.4%标准计算至实际清偿之日止）； 二、被告张珂呈、刘朝超对被告张丽华的上述债务承担连带清偿责任，被告张珂呈、刘朝超在承担保证责任后，有权向被告张丽华追偿； 三、驳回原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费442元，减半收取计221元，由被告张丽华、张珂呈、刘朝超负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  吴 艳 二〇二一年五月十九日 代理书记员  邓成志 附法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。