河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1327民初757号原告：中和农信项目管理有限公司，统一社会信用代码：9111010568195591XN，住所地北京市怀柔区开放路******。法定代表人：刘冬文，总经理。委托诉讼代理人：赵荣春，河南宛杰律师事务所律师。被告：张冰冰，男，汉族，1989年5月15日出生，住河南省社旗县。被告：张弛，男，汉族，1990年5月4日出生，住河南省。被告：吴元幸，女，汉族，1963年3月20日出生，住河南省社旗县。原告中和农信项目管理有限公司（以下简称中和农信公司）与被告张冰冰、张弛、吴元幸小额借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人赵荣春到庭参加诉讼，被告张冰冰、张弛、吴元幸经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中和农信公司向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告张冰冰、张弛偿还本金15677.72元，利息456.22元，依照合同约定支付逾期利息3301.10元（逾期利息暂计算至2021年2月13日，实际计算至付清之日）；2．请求判令吴元幸对上述债务承担连带清偿责任；3．请求判令被告承担诉讼费用。事实和理由：被告于2019年8月16日与中国对外经济贸易信托有限公司签订《借贷合同》，合同签订后中国对外经济贸易信托有限公司如约发放贷款，被告领取贷款后从2020年5月14日起未按合同约定偿还借款，后中国对外经济贸易信托有限公司将债权全部转让给了原告，原告受让债权后多次催收，被告拒不还款，截止2021年2月23日被告尚欠本金15677.72元，利息456.22元，依照合同约定支付逾期利息3301.10元还未归还。故诉至贵院请求依法支持原告诉请。张冰冰未答辩、未举证。张弛未答辩、未举证。吴元幸未答辩、未举证。经审理查明，2019年8月8日，张冰冰、张弛以扩大经营为由，向中国对外经济贸易信托有限公司申请借款50000元，吴元幸对该笔贷款提供担保。2019年8月16日，张冰冰、张弛、吴元幸与中国对外经济贸易信托有限公司签订了合同编码为HNSQ20190808101446002944918D的《借贷合同》，约定：合同三方当事人，甲方（××）：中国对外经济贸易信托有限公司、乙方（借款人、共同借款人）：张冰冰、张弛、丙方（保证人）：吴元幸；第一条甲方向乙方提供以下借款金额：人民币伍万元整（￥50000.00）……借款期间：从2019-8-16到2020-8-14、借款利率：0.055%/日；第六条丙方的担保责任1、丙方对乙方全部贷款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任……；2、保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年……；3、保证范围：借款本金、利息逾期利息、违约金以及甲方为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；4、保证方式：连带责任保证……；第七条违约处理1、乙方未按期足额向甲方返还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取，直至乙方偿还当期应还款项……；2、因乙方逾期造成甲方向乙方、丙方追讨因借款所发生的律师费、诉讼费及其他因追索而发生的一切费用，均由乙方承担，丙方对产生的一切费用承担连带责任；3、乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的；第十条本合同自乙方收到借款资金之日起生效。中国对外经济贸易信托有限公司于2019年8月16日依约向张冰冰的6217994910023084298账户发放了50000元贷款。张冰冰按合同约定履行了部分还款义务，2020年11月30日之后未再履行还款付息义务。截止2020年11月30日，张冰冰偿还借款本金34322.28元，支付借款利息5109.72元，支付罚息820.49元，截止2021年2月13日，张冰冰、张弛尚欠借款本金15677.72元、利息456.22元、逾期利息3301.1元，被告吴元幸也未能代为清偿。中国对外经济贸易信托有限公司于2020年11月23日出具权益转让证明书，将案涉贷款合同的所有权利义务自2020年11月23日转让给中和农信公司，由中和农信公司行使中国对外经济贸易信托有限公司依据《借贷合同》所享有的全部权利和义务。2020年11月23日，中国对外经济贸易信托有限公司通过张冰冰、张弛、吴元幸在小额借贷申请表上填写的联系电话分别向三人发送了债权转让通知书的短信。以上事实有原告提交的借贷合同1份、小额贷款申请表1份、确认书（个贷）1份、还款计划表及还款明细表各1份、汇款凭证1份、送达地址确认书1份、三被告身份证复印件1份、中和农信公司营业执照1份、中国对外经济贸易信托有限公司营业执照及金融许可证各1份、权益转让证明书1份、债权转让通知书3份等证据及当事人陈述在案佐证。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，中国对外经济贸易信托有限公司与三被告签订的《借贷合同》依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，中国对外经济贸易信托有限公司按约定履行了发放贷款的义务，但被告张冰冰、张弛未按借款合同约定及时向原告支付本金及全部利息系违约行为，应当承担违约责任。被告吴元幸应当在担保范围内承担连带清偿责任。关于中国对外经济贸易信托有限公司将债权转让给中和农信公司的问题，第一，债权转让对内生效的三要件为：1．存在合法有效的债权；2．被让与的债权具有可让与性；3．让与人与受让人达成债权让与协议；本案中中国对外经济贸易信托有限公司出具的权益转让证明书符合上述三要件，故债权转让协议已经在原告与三被告之间产生法律效力。第二，债权转让对外生效的要件为债权人需通知债务人，通知可以采用不要式方式，本案中，原告提供了中国对外经济贸易信托有限公司出具的成功向三被告在贷款及担保时填写的电话号码发送债权转让通知书短信的证明，故该债权转让已生效。对原告要求被告支付逾期利息的诉讼请求，因双方约定的逾期利率过高，应予以调整，本案借款合同成立于2019年8月16日，当时的一年期贷款市场报价利率为4.2%，参照法律对民间借贷纠纷利率保护上限即合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍对本案逾期利息进行支持，被告张冰冰、张弛应自2020年8月15日起按照年利率16.8%的标准向原告支付逾期利息，支付至所欠本金还清之日。综上，原告要求被告张冰冰、张弛偿还借款本金15677.72元、利息456.22元及逾期利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。该笔借款发放时间为2019年8月16日，利息应从借款发放之日起算，借款到期之日为2020年8月14日，应自2020年8月15日按照年利率16.8%的标准起计算逾期利息，原告要求三被告支付至2021年2月13日之前的逾期利息3301.1元的主张不予支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告张冰冰、张弛、吴元幸经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，相应后果依法由其承担。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十七条,《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张冰冰、被告张弛于本判决生效后十日内偿还原告中和农信项目管理有限公司借款本金15677.72元、利息456.22元及逾期利息（以15677.72元为基数，自2020年8月15日起至实际给付之日止，按年利率16.8%的标准计算）；二、被告吴元幸对上述借款本金、利息及逾期利息承担连带清偿责任；三、驳回原告中和农信项目管理有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费286元，由减半收取计143元，由张冰冰、张弛、吴元幸负担。本判决为终审判决。审判员 陈 平二〇二一年五月十八日书记员 薛梦蕾