河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0403民初1894号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行，营业地址邯郸市丛台区人民路408号。 负责人：马建军，该分行行长。 委托诉讼代理人：王充，河北浩博律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李淑洁，河北浩博律师事务所律师。 被告：张卷旗，男，汉族，1970年8月26日出生，住所地河北省邯郸市永年区。 被告：赵淑芹，女，汉族，1972年4月21日出生，住所地河北省邯郸市永年区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行（以下简称浦发银行邯郸分行）与被告张卷旗、被告赵淑芹为金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月29日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月10日公开开庭进行了审理。原告浦发银行邯郸分行委托诉讼代理人王充、李淑洁，被告张卷旗到庭参加诉讼。被告赵淑芹经合法传唤，无正当理由未到庭。本案对上述被告缺席审理，现已审理终结。 原告浦发银行邯郸分行诉称，2015年5月22日，被告张卷旗向原告申请贷款，与原告签订编号为13442015100125号的《个人授信合同》，约定授信额度36万元，授信期限自2015年5月22日至2018年5月22日止，被告赵淑芹作为共同还款人在合同中签字。2015年5月27日，被告张卷旗与原告签订编号为13442015500134的《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定被告张卷旗向原告借款人民币36万元，额度有效期限自消贷易额度划转至消贷易卡之日起至2018年5月21日止，合同项下任何一笔贷款的贷款期限为10年。采用等额本息还款法，贷款利率为发放日中国人民银行同期同档次基准利率上浮30%计算，合同签订时中国人民银行同期同档次基准利率为5.65%，逾期贷款利率按借款利率加收50%计收罚息，并有权对未支付的利息计收复利。被告赵淑芹作为共同还款人在合同中签字确认。同日，原告与被告张卷旗签订编号为ＺＤ1344201510012501的《最高额抵押合同》，约定被告张卷旗用其名下位于丛台区油厂胡同12号院1-1-9号房产（邯房权证国字第××号）为编号13442015500134的《个人消贷易额度及支用借款合同》提供抵押担保，并办理了房产抵押手续（邯房他证字第××号）。被告赵淑芹向原告出具“同意抵押承诺书”，同意以上述房产为贷款提供抵押担保。抵押担保范围为债务人在主合同项下全部到期应付未付的债务本金及利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。 被告张卷旗于2015年至2017年循环支用5笔贷款，累计支用434444.55元。支用日期与数额分别为：2015年5月28日157800元、2015年5月29日202195元、2016年12月10日39849.55元、2017年6月19日15600元、2017年12月31日19000元。2020年7月20日以后，被告张卷旗上述贷款逾期，未能依约还本付息。根据合同约定，原告宣布合同提前到期，要求被告偿还剩余借款本息。截止2021年2月21日，被告张卷旗尚欠借款本金261740.26元、逾期利息11093.64元、逾期罚息537.54元，本息共计273371.44元。故诉至法院，请求判令：1、被告张卷旗、被告赵淑芹共同偿还原告借款本金261740.26元，及截至实际偿还之日止的逾期利息、逾期罚息、复利（逾期利息、逾期罚息、复利按照合同约定执行，直至清偿全部贷款本息为止。暂计算至2021年2月21日逾期利息11093.64元、逾期罚息537.54元），本息共计273371.44元。2、原告对被告张卷旗名下位于丛台区油厂胡同12号院1-1-9号房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。3、二被告承担本案诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、律师费等全部费用。 原告浦发银行邯郸分行提供的证据有：证据1、原告营业执照、负责人身份证明，证明原告主体资格；证据2、被告身份证、结婚证（复印件），证明被告主体资格；证据3、消贷易额度及支用借款合同，证明被告张卷旗向原告申请借款及原、被告签订借款合同的事实，合同约定借款数额、利息、罚息等，被告赵淑芹自愿共同偿还；证据4、最高额抵押合同、他项权证及同意抵押承诺书，证明被告张卷旗用自己的房产抵押，并办理了抵押登记，承担抵押担保责任；被告赵淑芹同意抵押共同财产；证据5、共同还款承诺书，证明被告赵淑芹承诺承担共同还款责任。证据6、银行流水及账户明细，证明原告向被告发放贷款及被告还款情况；证据7、欠款明细，证明被告欠款情况。 被告张卷旗辩称，对原告起诉的贷款事实、欠款金额无异议。 被告赵淑芹未提交的答辩意见。 事实、证据的分析与认定，对原告提交的证据，被告张卷旗、被告赵淑芹缺席，视为放弃质证权利；上述证据真实、合法，与待证事实存在关联性，本院予以确认。 经过证据分析认定，本院查明下列事实：2015年5月22日，被告张卷旗向原告申请贷款，与原告签订编号为13442015100125号的《个人授信合同》，约定授信额度36万元，授信期限自2015年5月22日至2018年5月22日止，被告赵淑芹作为共同还款人在合同中签字。被告赵淑芹作为申请人配偶向原告浦发银行邯郸分行出具《共同还款责任书》，同意对借款合同全部债务承担共同还款责任。2015年5月27日，被告张卷旗与原告签订编号为13442015500134的《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定原告向被告张卷旗发放的贷款额度为人民币36万元，额度有效期限自消贷易额度划转至消贷易卡之日起至2018年5月21日止，合同项下任何一笔贷款的贷款期限为10年。消贷易额度用于个人消费，采用等额本息还款法。贷款利率为发放日中国人民银行同期同档次基准利率上浮30%计算，合同签订时中国人民银行同期同档次基准利率为5.65%，逾期贷款利率按借款利率加收50%计收罚息，并有权对未支付的利息计收复利。合同第九条违约事件约定：“下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：……9.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用……”合同第十条违约处理约定：“本合同第九条所列违约事件之一项或数项出现时贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：……10.1.8宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期……”被告赵淑芹作为共同还款人在合同中签字。 2015年5月27日，原告与被告张卷旗签订编号为ＺＤ1344201510012501的《最高额抵押合同》，约定被告张卷旗用其名下位于丛台区油厂胡同12号院1-1-9号房产（邯房权证国字第××号）为编号13442015500134的《个人消贷易额度及支用借款合同》项下全部债务提供抵押担保，并办理了房产抵押登记，他项权证为：邯房他证字第××号。担保主债权期间为2015年5月22日至2028年5月22日止。原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的所有其他应付费用。被告赵淑芹作为申请人配偶向原告浦发银行邯郸分行出具《同意抵押承诺书》，同意用丛台区油厂胡同12号院1-1-9号房产为贷款提供抵押担保。 被告张卷旗于2015年至2017年循环支用5笔贷款，累计支用434444.55元。支用日期与数额分别为：2015年5月28日157800元、2015年5月29日202195元、2016年12月10日39849.55元、2017年6月19日15600元、2017年12月31日19000元。2020年7月20日以后，被告张卷旗上述贷款逾期，未能依约还本付息。根据合同约定，原告宣布合同提前到期，要求被告偿还剩余借款本息。截止2021年2月21日，被告张卷旗尚欠借款本金261740.26元、逾期利息11093.64元、逾期罚息537.54元，本息共计273371.44元。原告诉至法院。 本院认为，原告浦发银行邯郸分行与被告张卷旗订立的《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》及被告赵淑芹向原告出具的《共同还款责任书》，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告张卷旗使用贷款后，未能依约还本付息，属于违约。原告浦发银行邯郸分行宣布合同提前到期，请求判令被告张卷旗、被告赵淑芹共同偿还截止2021年2月21日借款本金261740.26元、逾期利息11093.64元、逾期罚息537.54元，并按约定标准支付自逾期之日起至实际清偿日的逾期利息、罚息、复利，符合合同及共同还款责任书的约定，本院予以支持。原告浦发银行邯郸分行与被告张卷旗订立的《最高额抵押合同》及被告赵淑芹向原告出具的《同意抵押承诺书》，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，并已办理了抵押物登记；原告请求以被告张卷旗名下位于丛台区油厂胡同12号院1-1-9号房产折价或拍卖、变卖所得价款，对全部债务优先受偿，符合约定及相关法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下: 一、被告张卷旗、被告赵淑芹共同于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行编号13442015500134的《个人消贷易额度及支用借款合同》项下，截止2021年2月21日的借款本金261740.26元、逾期利息11093.64元、逾期罚息537.54元，共计人民币273371.44元。2021年2月21日之后的利息、罚息、复利，按照合同约定标准支付至债务清偿日。 二、原告上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行以被告张卷旗抵押的位于丛台区油厂胡同12号院1-1-9号房产折价或拍卖、变卖所得价款，对编号13442015500134《个人消贷易额度及支用借款合同》项下全部债务享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5400元，减半收取2700元，由被告张卷旗、被告赵淑芹共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  杨重远 二〇二一年五月十二日 书记员  薛 涛 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。