陕西省淳化县人民法院民事判决书 (2021)陕0430民初341号   原告：淳化中银富登村镇银行有限公司，住所：陕西省咸阳市淳化县，统一社会信用代码：91610400MA6XTNXQ1G。法定代表人：冯博，男，汉族，住陕西省西咸新区XX城XX大道，公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系公司行长。委托诉讼代理人：程某，女，汉族，住陕西省咸阳市淳化县，公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系该公司信贷管理经理。委托诉讼代理人：苗某，女，汉族，住陕西省淳化县，公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系该公司信贷管理经理。被告：韩某，男，汉族，住陕西省淳化县，公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：王某某，男，汉族，住陕西省淳化县，公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告淳化中银富登村镇银行有限公司诉被告韩某、王某某借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案受理后，依法由审判员刘芳适用简易程序独任审判，于同年4月21日公开开庭进行了审理，原告淳化中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人程某、苗某到庭参加了诉讼，被告韩某、王某某经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告韩某偿还贷款本金50000元，利息299.10元，罚息1240元，复利7.42元，以及偿还2021年3月17日起至完全清偿之日所产生的利息、复利、罚息；2、判令保证人王某某对此笔贷款承担连带保证责任；3、判令被告承担本案诉讼费用及因该诉讼过程中产生的公告费等一切相关费用。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告韩某偿还贷款本金50000元，利息299.08元，罚息1920元，复利11.49元，本息合计52230.57元（截止2021年4月21日）。事实和理由：被告韩某于2020年1月15日向我行申请50000元贷款用于结算带包工程小工工资，2020年1月16日原告与被告韩某签订借款合同，由原告向其提供50000元的借款，合同编号：2020A0809017130013。同日原告与被告王某某签订了《最高额保证合同》（合同编号2020A0809017130013-1）约定被告王某某对以上借款合同提供保证。合同签订后原告于2020年1月19日依约发放了款项。该笔贷款于2021年1月15日到期，到期后被告韩某迟迟未对该笔贷款进行清偿，前期进行电话催收以及现场催收，被告以工程款未结算，其父亲车祸瘫痪，资金周转紧张为由拖延清偿，之后也一直向被告催收，被告也签署了多份逾期催收单，截止2021年3月15日该笔借款已逾期59日造成严重违约，对原告信贷资产安全形成实质性风险。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，故诉至贵院。被告韩某、王某某经本院传票传唤未到庭应诉，未提交答辩状、证据。本院对原告提交的证据，认定如下： 1、《个人借款合同》，2、《最高额保证合同》，3、被告韩某和王某某的身份证，4、三农金融借款申请表，5、借款借据及贷款发放凭证，6、被告韩某签署的逾期贷款催收函回执4份，7、照片4张：签署合同照片1张及催收照片3张，8、贷款回收单、存款账户明细对账单（贷款发放及利息偿还情况）、贷款余额查询凭证。拟证明被告截至2021年4月21日应向原告偿还借款本息数额。以上证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性且能够相互印证，能够证明被告韩某在原告处贷款50000元的事实及欠付的利息，贷款到期后原告对被告进行催收以及被告王某某对该笔贷款进行担保的事实，本院予以认定。经本院审理查明案件事实如下：2020年1月10日，被告韩某向原告淳化中银富登村镇银行有限公司申请贷款50000元，经审核，原告与被告韩某于2020年1月16日签订了编号为2020A0809017130013的《个人借款合同》，约定贷款额度为50000元，额度有效期共12个月（2020年1月16日至2021年1月15日），合同利率为年利率9.6%，按频率付息、到期一次还本，发生争议后友好协商不成的，交由中银富登住所地的人民法院诉讼解决；借款合同基本条款第2.6条约定“逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利”；第6.2条约定“借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款”。同日，原告与被告王某某签订了2020A0809017130013-1《最高额保证合同》，约定王某某为韩某名下的上述借款合同项下的债务承担连带保证担保责任，担保范围为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金人民币伍万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。保证期间为主合同下被担保债务的履行期限届满之日起两年。2020年1月19日原告向被告韩某发放了贷款50000元，2021年1月15日贷款到期后，被告韩某未偿还贷款，经原告多次催收未果。截止2021年4月21日，被告韩某仍下欠贷款50000元、应偿还借期内利息299.08元、罚息1920元、复利11.49元，本息合计52230.57元。本院认为，本案争议焦点为：一、被告韩某是否应向原告偿还借款本息；原告淳化中银富登村镇银行有限公司与被告韩某签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，原告已按约定向被告韩某发放贷款50000元，事实清楚、证据充分，被告韩某应当按合同约定全面履行清偿借款本息的义务。关于罚息和复利合同约定“逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利”，庭审中，原告代理人明确表示复利是对借期内应还未还利息的惩罚性计息，罚息不再计算复利，原告现请求由被告韩某偿还借款本金50000元、及借期内利息229.08元，并按照合同约定以本金50000元、利息299.08元为基数，以年利率14.4%（9.6%×1.5）计算的罚息复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。二、被告王某某如何承担保证责任。原告淳化中银富登村镇银行有限公司与被告王某某签订了《最高额保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，被告韩某未按借款合同约定偿还借款本息，被告王某某就应当按照该保证合同约定承担其连带保证担保责任。故对于原告在保证期间内要求被告王某某承担连带保证担保责任的诉请，本院予以支持。依据《中华人民共和国民法典》第七百条规定，被告王某某承担连带清偿责任后，有权向被告韩某追偿。综上，本案应由被告韩某偿还原告借款本金50000元及截止借款期限届满之日即2021年1月15日未清偿的利息229.08元，并由被告韩某承担自2021年1月16日起，以借款本金50000元为基数按年利率14.4%计算的罚息，以利息229.08元为基数按年利率14.4%计算复利至实际还款之日止。被告王某某对上述债务承担连带清偿责任，被告王某某承担连带清偿责任后，有权向被告韩某追偿。被告韩某、王某某未出庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，第六百八十八条、第六百九十条第一款、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告韩某于本判决生效后十日内偿还原告淳化中银富登村镇银行有限公司借款本金50000元及借期内利息229.08元，合计50229.08元； 二、由被告韩某承担从2021年1月16日起，以未偿还借款本金按年利率14.4%计算的罚息，以利息229.08元为基数，按年利率14.4%计算复利至实际还款之日止；三、被告王某某对上述第一、二项的债务承担连带清偿责任；被告王某某承担连带清偿责任后，有权向被告韩某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费544元（已减半收取），由被告韩某负担，被告王某某承担连带清偿责任，被告王某某承担连带清偿责任后，有权向被告韩某追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于咸阳市中级人民法院。   审    判    员      刘  芳                       二〇二一年五月七日  法  官  助  理      史  湘书    记    员     薛  欢        附法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。     第六百七十五条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条 当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十条 保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。第六百九十一条 保证范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条 保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。第七百条 保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条  被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条  被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。     1