文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0303民初8457、8458、8460-8465、8467-8474、8476-8478、8481、8483-8493、8495、8496号原告：平安银行股份有限公司，住所地广东省深圳市罗湖区深南东路**，统一社会信用代码91440300192185379H。负责人：谢永林，该行行长。委托诉讼代理人：吴思敏，女。委托诉讼代理人：李湘源，女。被告：王云清等33人（各案被告及身份信息详见附表一）。上列原告与各被告信用卡纠纷33案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴思敏、李湘源到庭参加了诉讼。各被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本系列案现已审理终结。案件相关事实一、各被告向原告申领信用卡，并接受“平安银行信用卡领用合约”或“深圳发展银行信用卡领用合约”及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理信用卡（卡号详见附表二）。二、根据“平安银行信用卡领用合约”及收费标准：免息还款期为持卡人当期的非现金交易自记账日至银行规定的到期还款日，免息还款期最长不超过50天，持卡人在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付当期非现金交易的利息，否则，全部交易不享受免息还款期待遇，须按日息万分之五支付全部交易自记账之日起至实际还款日止的透支利息，透支利息采取循环计息方式按月计收复利;持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前不低于最低还款额的款项偿还银行，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，持卡人在到期还款日前未能偿还最低还款额的，除须支付欠款利息外，还须支付滞纳金，透支本金不超过20元或3美元时，滞纳金按透支本金收取，透支本金超过20元时，滞纳金按照最低还款额未还清部分的5%，最低人民币20元或3美元收取；境外银联卡为每笔取现金额的3%，最低每笔40元人民币；境外Master、JCB、Visa卡为每笔取现金额的3%，最低每笔5美元）；持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为年费、超限费、滞纳金/利息/费用等、上期取现、上期消费、本期取现、本期消费，持卡人通过该申请表签名授权银行开通信用卡超授信额度用卡服务，同时，持卡人享有通过银行客服热线取消超授权额度用卡服务的权利;持卡人用卡超过信用额度的，须按本合约所附收费标准约定的收费形式和计算方式支付超限费,超限费按照超过信用额度部分的5%，最低人民币10元收取；持卡人若未依约还款或有违规、欺诈行为造成银行经济损失，由持卡人承担赔偿责任，银行有权将持卡人在本行的其他账户存款以及其他抵、质押物用来清偿，并保留依照法律程序进行追索的权利；银行信用卡网站所公布的《平安银行信用卡章程》、收费标准、积分累计及回馈规则是本合约不可分割的部分，与本合约具有同等法律效力，附录所附收费标准与银行信用卡网站不时公布的标准不一致的，以后者为准；章程内容与本合约不一致的，以本合约为准；持卡人同意，银行上述信息的变化一经提前公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电子邮件、客服热线、短信等方式中的一种或多种），在规定的通知期限届满时即为有效，无须另行通知持卡人，修改后的条款对双方均有约束力。三、根据“深圳发展银行信用卡领用合约”及收费标准：持卡人消费交易的记账日至到期还款日（遇节假日不顺延，下同）为免息还款期，持卡人若在免息还款期内偿还全部月结欠款，则无须支付欠款利息，否则，全部交易不享受免息还款期待遇，须按日息万分之五支付全部交易自记账之日起至实际还款日止的透支利息，透支利息采取循环计息方式计收复利；持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前以不低于最低还款额的款项偿还银行，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，持卡人在到期还款日前未能偿还最低还款额的，除须支付欠款利息外，还须按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低人民币20元；境外银联卡为每笔取现金额的3%，最低每笔40元人民币；境外Master、JCB、Visa卡为每笔取现金额的3%，最低每笔5美元）；持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为上期滞纳金/利息/费用等、上期取现、上期消费、本期滞纳金/利息/费用等、本期取现、本期消费；持卡人通过申请表签名授权银行开通信用卡超授信额度用卡服务，同时，持卡人享有通过银行客服热线取消该项服务的权利；持卡人用卡超过信用额度的，须按本合约所附收费标准约定的收费形式和计算方式支付超限费，超限费按照超过信用额度部分的5%，最低人民币10元收取；银行信用卡网站所公布的《深圳发展银行信用卡章程》、收费标准、积分累积及回馈规则是本合约不可分割的部分，与本合约具有同等法律效力，附录所附收费标准与银行信用卡网站不时公布的标准不一致的，以后者为准，章程内容与本合约不一致的，以本合约为准；持卡人同意，银行上述信息的变化一经提前公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电子邮件、客服热线、短信等方式中的一种或多种），在规定的通知期限届满时即为有效，无须另行通知持卡人，修改后的条款对双方均有约束力；持卡人违反本合约的，银行有权终止持卡人信用卡的部分或全部功能，收回或授权有关机构收回信用卡，或将该卡列入止付名单，并追回全部欠款，由此引起的追逃费用由持卡人承担。四、“平安银行信用卡领用合约”和“深圳发展银行信用卡领用合约”约定的其他收费项目和收费标准为：消费短信提醒费人民币36元/年；挂失手续费人民币60元/卡，损坏换卡手续费人民币15元/卡，快递费人民币20元/封，开具证明手续费人民币20元/份；调阅签购单手续费（副本）境内人民币20元/笔，境外3美元/笔；补制纸质对账单手续费，最近12个月各月对账单可免费补寄一次，索取上述以外对账单，每次每月收取人民币10元/份；溢缴款领回手续费为转出金额的5‰，最低人民币5元或1美元/笔，最高人民币50元或7美元/笔；跨境查询手续费，人民币查询手续费为人民币2元/笔，美元查询手续费为0.3美元/笔；代收跨境交易手续费为交易金额的1.5%；境外紧急补发卡手续费为VISA卡175美元/卡、Master卡155美元/卡、JCB卡60美元/卡；分期手续费按协议或约定收取。各项收费项目、收费标准如有变动，以发卡机构在网站、网点等合法途径公告的最新标准为准。五、原告在其官方网站上公布有不同分期付款业务相应的分期手续费收费标准及其他细则。所有分期付款业务均应由持卡人申请，并经原告审批通过后方可办理。具体分期付款业务及手续费收费标准约定如下：1、账单分期付款业务分6期、9期、12期、18期和24期，其中每期手续费率区间6期为0.68%-0.90%，9期为0.66%-0.87%，12期为0.64%-0.85%，18期为0.62%-0.84%，24期为0.60%-0.84%。2、单笔消费分期付款业务分3期、6期、12期、18期和24期，每月不限申请单笔消费分期的次数，单笔消费在100000元以下均可申请，每期手续费率区间均为0%-1%。3、保费分期付款业务分6期和12期，其中6期手续费率为5%，12期手续费率为7%。分期手续费在首期一次性收取，首期应还金额=分期总金额÷分期期数（余数记入第一期应还金额）＋分期总金额×分期手续费率，剩余每期应还金额=分期总金额÷分期期数。4、单笔消费自动分期业务分3期、6期、12期、18期和24期，每期手续费率区间均为0%-1%。5、账单自动分期付款业务分6期、9期、12期、18期和24期，其中每期手续费率区间6期为0.68%-0.90%，9期为0.66%-0.87%，12期为0.64%-0.85%，18期为0.62%-0.84%，24期为0.60%-0.84%。6、“优享金”业务分6期、12期、18期和24期，其中6期手续费率区间为0.62%-0.89%，12期、18期和24期手续费率区间均为0.64%-0.83%。7、“灵用金”业务分3期、6期、12期、18期和24期，其中每期手续费率区间3期为0.60%-0.99%，6期为0.62%-0.89%，12期、18期、24期均为0.64%-0.83%。8、“随享金”业务不享受免息还款期待遇，从转账日起按日计息，不额外收取手续费，日利率为0.05%，按月（账单周期）出账单，不计收复利。9、“由你分”现金分期业务分6期和12期，其中6期手续费率区间为0.62%-0.89%，12期手续费率区间为0.64%-0.83%。10、“消费专用备用金”分期付款业务分6期、12期、18期、24期和36期，其中6期手续费率区间为0.62%-0.89%，12期、18期、24期和36期手续费率区间均为0.64%-0.83%。六、原告按照“领用合约”中关于通知方式的约定，于2016年9月30日在官网上公布了《关于平安信用卡收费标准及业务规则调整的公告》，载明：根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消收取滞纳金；取消原处于优惠期暂未收取的超限费；若持卡人用卡过程中出现违约情况，即指客户于到期还款日未足额偿还当期账单最低还款额时，将收取违约金，违约金收取标准为若未偿还透支本金不超过人民币20元或3美元时，违约金按照未偿还透支本金收取，未偿还透支本金超过人民币20元或3美元时，违约金按照最低还款额未还清部分的5%，最低人民币20元或3美元收取。七、2012年7月27日，深圳发展银行股份有限公司变更为平安银行股份有限公司。八、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项（详见附表二）。部分被告在原告起诉时的取数日期之后有还款（还款金额详见附表二）。九、原告的诉讼请求：各被告向原告偿还信用卡欠款本息及违约金/滞纳金、分期手续费等费用（欠款详见附表二），（暂计日之后的利息及违约金/滞纳金等费用按协议约定及中国人民银行之规定计至清偿之日止）；各被告承担案件的全部诉讼费用及其他相关费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）（详见附表二）。判决结果本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的“领用合约”予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金/滞纳金、分期手续费、其他费用。上述案件滞纳金按照协议约定及中国人民银行的规定计至2016年12月31日，并自2017年1月1日起按照原告《关于平安信用卡收费标准及业务规则调整的公告》的标准计收违约金。鉴于滞纳金及违约金的计收标准一致，在案件判项中一并表述。由于原告所主张的上述费用中含有金融消费贷款所产生的部分且未作区分，故利息、违约金/滞纳金及分期手续费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。各案被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视上述被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。各被告在原告取数之日后的还款，应当按照双方合约的约定在上述金额中予以抵扣。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司欠款本金、利息、滞纳金/违约金、分期手续费（详见附表二）、其他费用，之后的利息、违约金/滞纳金按协议约定、原告《关于平安信用卡收费标准及业务规则调整的公告》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、滞纳金/违约金及分期手续费的计收标准总计不超过年利率24%，部分被告在原告取数之日后的还款，应当按照双方合约的约定在上述金额中予以抵扣；二、驳回原告平安银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案受理费（详见附表二），由各被告（详见附表一）负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。各被告（详见附表一）应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费（详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  雒虹媛二〇二一年五月六日法官助理陈思韵书记员古学梅附：附表一、附表二附表一：附表二：            序号              案号（2021）粤0303民初*号              被告姓名              案件相关事实              裁判结果（单位：元）                  申领日              卡号              起诉取数日              原告诉请欠款金额（单位：元）              起诉后还款金额（单位：元）              本金              利息              滞纳金/违约金              年费              分期付款费用              杂费              暂计日              预收诉讼费                  1              8457              王云清              2013-7-18              2998009925297351              2020年12月2日              49730.08              0              39968.93              4192.11              2360.91              0              3208.13              0              2020年12月2日              521.62                  2              8458              夏云              2013-6-6              2998009931834999              2020年12月2日              63478.45              0              54975.07              7119.64              1383.74              0              0              0              2020年12月2日              693.48                  3              8460              吕丹              2013-1-23              2998009946085751              2020年12月2日              35096.62              0              27671.8              1058.3              840.36              0              5526.16              0              2020年12月2日              338.7                  4              8461              李科东              2012-10-8              2998009959846263              2020年12月2日              52930.65              0              41595.47              6418.86              2838.89              0              2077.43              0              2020年12月2日              561.63                  5              8462              张芹              2012-8-16              2998009965389233              2020年12月2日              54717.38              3000              47219.14              5913.73              1584.51              0              0              0              2020年12月2日              583.96                  6              8463              李韦伽              2008-11-23              2998010055396229              2020年12月2日              273873.4              0              252998.3              20232.59              642.46              0              0              0              2020年12月2日              2704.05                  7              8464              陈军海              2017-10-30              2991000581166169              2020年12月2日              40975.83              0              32440.42              1729.63              2809.36              0              3696.42              300              2020年12月2日              412.19                  8              8465              庞佳              2017-6-10              2991000585006940              2020年12月2日              32575.54              0              28206.71              3644.56              724.27              0              0              0              2020年12月2日              307.19                  9              8467              苏永龙              2010-3-9              2998009996067972              2020年12月2日              45611.3              0              32846.14              6160.33              1029.87              600              4974.96              0              2020年12月2日              470.14                  10              8468              邵敏锐              2011-9-19              2998010023537607              2020年12月2日              207185.9              0              175907.6              11982.88              4895.43              0              14400              0              2020年12月2日              2203.89                  11              8469              苏洲              2008-9-3              2998010053594288              2020年12月2日              90361.14              0              55094.98              23614.49              4432.78              2800              4418.89              0              2020年12月2日              1029.51                  12              8470              施立敏              2009-4-15              2998010057435918              2020年12月2日              59382.07              0              50765.25              8299.27              317.55              0              0              0              2020年12月2日              642.27                  13              8471              李艳              2011-10-19              2998010059094960              2020年12月2日              83803.41              1.23              71492.85              5391.29              1055.08              0              5864.19              0              2020年12月2日              947.54                  14              8472              徐治              2017-8-22              2998009701080955              2020年12月2日              33958.97              16              29571.23              2845.59              1542.15              0              0              0              2020年12月2日              324.49                  15              8473              赖春兰              2017-8-18              2998009703174624              2020年12月2日              31182.45              40              24275.92              1761.23              794.37              0              4350.93              0              2020年12月2日              289.78                  16              8474              谭毅              2017-5-23              2998009730288827              2020年12月2日              48771.28              0              43971.32              2864.35              1935.61              0              0              0              2020年12月2日              509.64                  17              8476              邓群连              2016-4-5              2998009798895224              2020年12月2日              32531.39              0              28317.52              3211.81              1002.06              0              0              0              2020年12月2日              306.64                  18              8477              钱稳明              2016-3-16              2998009802645094              2020年12月2日              64779.15              0              50031.31              3493.24              1334.47              0              9920.13              0              2020年12月2日              709.73                  19              8478              李小攀              2015-1-27              2998009861725803              2020年12月2日              65919.69              0              59111.11              4703.61              2104.97              0              0              0              2020年12月2日              723.99                  20              8481              黄锦端              2014-6-9              2998009887131176              2020年12月2日              46743.28              0              39779.55              3624.55              2275.9              0              1063.28              0              2020年12月2日              484.29                  21              8483              梁晓建              2014-3-4              2998009895853811              2020年12月2日              262114.3              0              232163.1              21946.58              8004.6              0              0              0              2020年12月2日              2615.85                  22              8484              林育生              2014-2-17              2998009897475720              2020年12月2日              48723.3              0              43562.28              4379.16              781.86              0              0              0              2020年12月2日              509.04                  23              8485              林金燕              2014-1-17              2998009899603600              2020年12月2日              36950.86              0              32779.1              4171.76              0              0              0              0              2020年12月2日              361.88                  24              8486              尹家光              2014-1-7              2998009903618321              2020年12月2日              34915.89              0              31223.58              2875.39              816.92              0              0              0              2020年12月2日              336.44                  25              8487              罗新文              2013-11-28              2998009906800165              2020年12月2日              89081.77              0              78095.18              8541.81              2176.47              0              268.31              0              2020年12月2日              1013.52                  26              8488              罗太辉              2013-10-31              2998009910438002              2020年12月2日              170780.1              22.32              145845.8              10252.46              4646.29              0              10035.52              0              2020年12月2日              1857.8                  27              8489              余志彤              2013-9-4              2998009918632580              2020年12月2日              63300.53              0              54997.05              4543.15              3334.24              0              426.09              0              2020年12月2日              691.25                  28              8490              王应勇              2013-9-3              2998009918795106              2020年12月2日              34878.07              0              32060.52              2531.78              285.77              0              0              0              2020年12月2日              335.97                  29              8491              柳艳丽              2013-8-29              2998009919241431              2020年12月2日              46513.03              270              41392.89              5120.14              0              0              0              0              2020年12月2日              481.41                  30              8492              陈杰威              2013-5-7              2998009935495185              2020年12月2日              116479.7              0              99856.31              3372.71              9119.49              0              4028.65              102.5              2020年12月2日              1314.79                  31              8493              任薛郿              2013-5-6              2998009935862053              2020年12月2日              56816.5              0              54281.12              2535.38              0              0              0              0              2020年12月2日              610.2                  32              8495              朱付还              2013-1-29              2998009945059864              2020年12月2日              45501.14              0              39584.88              3796.49              2119.77              0              0              0              2020年12月2日              468.76                  33              8496              张祚保              2012-12-7              2998009951597419              2020年12月2日              55264.48              0              45878.42              4948.61              1499.85              0              2937.6              0              2020年12月2日              590.8