湖南省汝城县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1026民初791号 原告：湖南汝城农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省汝城县卢阳镇卢阳大道169号。 法定代表人：何桂峰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：易玲，湖南德建律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨佩君，湖南德建律师事务所实习律师。 被告：王仁锦，男，1963年4月29日出生，汉族，住湖南省宁乡市。 被告：黄才志，女，1970年12月15日出生，汉族，住湖南省资兴市，现住湖南省资兴市。 被告：刘显贵，男，1969年6月19日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。 委托诉讼代理人：曹国华，系刘显贵公司员工。 原告湖南汝城农村商业银行股份有限公司（下称汝城农商行）与被告王仁锦、黄才志、刘显贵金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告汝城农商行的委托诉讼代理人易玲，被告王仁锦、黄才志、刘显贵的委托诉讼代理人曹国华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 汝城农商行向本院提出诉讼请求：1、判令王仁锦偿还汝城农商行借款本金440万元，利息730840元（利息按年利率10.872%从2019年9月8日暂计算至2021年3月11日，此后利息按此标准计算至借款本息实际清偿之日止），合计5130840元；2、请求判令刘显贵、黄才志对上述第一项借款本息承担连带清偿责任；3、请求判令本案的案件受理费由被告王仁锦、黄才志、刘显贵共同承担。诉讼中，汝城农商行将第1项、第2项诉讼请求变更为：1、判令王仁锦、刘显贵偿还汝城农商行借款本金440万元，利息730840元（利息按年利率10.872%从2020年9月8日暂计算至2021年3月11日，此后利息按此标准计算至借款本息实际清偿之日止），合计5130840元；2、请求判令黄才志对上述第一项借款本息承担连带清偿责任。事实和理由：2018年3月9日，王仁锦因承建工程向汝城农商行借款，双方签订《个人借款合同》，合同约定：借款本金440万元，借款期限36个月，年利率为10.872%，借款到期，利随本清。同日，黄才志与汝城农商行签订《保证合同》，承诺承担连带保证责任。刘显贵签订《贷款认定协议书》一份，承诺自愿对王仁锦借款履行按时缴纳借款利息，到期偿还借款本金的义务。因王仁锦未能履行合同约定的按季付息的义务，已构成违约，汝城农商行有权宣布借款提前到期。截止2021年3月11日，王仁锦共欠汝城农商行借款本金440万元，利息730840元，为维护汝城农商行的合法权益，特诉至法院，请法院依法判决。 王仁锦辩称，王仁锦是刘显贵名下君莲酒店的一名员工，刘显贵为了酒店的发展需要向汝城农商行借款，王仁锦只是提供了身份证到银行办卡签字，贷款的具体事项均不清楚，借款后刘显贵向王仁锦出具收条一张。 黄才志辩称，第一次借款时（2016年左右）黄才志提供了身份证并到汝城农商行签字，到2018年换据时黄才志没有提供身份证，也没有到汝城农商行去签名，之后银行工作人员反复打电话催黄才志去签字，刘显贵也打电话给黄才志说让黄才志帮忙做担保，黄才志不是很愿意，但也还是在保证合同上签了字。 刘显贵辩称，刘显贵与汝城农商行签订了贷款认定协议书，协议书中包括了该笔贷款在内的46笔贷款，这些借款大多数是借新还旧，款项是公司所用，刘显贵愿意承担责任，与王仁锦等人无关。 本院经审理认定事实如下：2018年3月9日，王仁锦向汝城农商行申请借款并与汝城农商行签订《个人借款合同》，约定：借款本金440万元，借期36个月，年利率为10.872%，逾期利率在借期内利率上加收40%计算，按季还息。合同第十二条第二款约定，发生下列情形之一的，构成借款人违约其中第（一）项为：“借款人未按照约定用途使用借款，或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下任何其他义务....”，第十二条第三款约定，借款人违约，贷款人有权采取下列一项或者多项措施，其中第（三）项为“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项.....”。同日，黄才志与汝城农商行签订《保证合同》，合同约定:保证方式为连带责任保证，保证期间为二年，保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、利息滞纳金、手续费、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费等及其他一切费用）等。2019年12月6日，刘显贵与汝城农商行签订了一份贷款认定协议书，协议书的甲方为汝城农商行，乙方为刘显贵，内容为“乙方（刘显贵）作为实际用款人，对以下46笔贷款本金及利息负有不可推卸的偿还义务和责任......乙方自愿作为以上贷款的共同债务人，承担所有贷款还本付息的连带责任”。本案所涉借款为贷款认定协议书中46笔贷款之一，截止2021年3月11日共结欠本金440万元，利息730840元。 上述事实，有《个人借款合同》、《保证合同》、贷款认定协议书、收条、贷款本息清欠表等证据证实，经庭审举证、质证、认证核实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则，王仁锦借款后应当按照合同约定履行还本付息义务，逾期未支付利息，其行为已构成违约，按照双方合同的约定，借款视为提前到期，依法应承担继续履行、给付借款本息等违约责任。王仁锦借款后将款项给刘显贵使用，系王仁锦对款项的支配问题，属另一法律关系，并不影响本案借贷关系的成立，故本院对王仁锦的答辩意见不予采纳。黄才志在保证合同上签字，保证合同依法成立，其应按照保证合同的约定对本案借款本息承担连带清偿责任。刘显贵与汝城农商行签订贷款认定协议书，自愿作为共同债务人，应对本案借款承担共同偿还责任。综上，依据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 被告王仁锦、刘显贵在判决生效后十日内偿还原告湖南汝城农村商业银行股份有限公司借款本金440万元及相应的利息（其中截止2021年3月11日结欠利息730840元，2021年3月12日起至实际还款之日止的利息以实欠本金为基数按年利率10.872%计算）； 被告黄才志对上诉第一项被告王仁锦、刘显贵债务承担连带责任，被告黄才志清偿后，有权向被告王仁锦、刘显贵进行追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费47716元，减半收取23858元，由被告王仁锦、刘显贵、黄才志负担（限判决生效后7日内向本院缴纳，逾期移送执行）。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 员 李雄飞 二〇二一年五月十日 法官助理 朱 萍 书 记 员 袁定基 附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。