安徽省潜山市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖0824民初1387号 原告：中国工商银行股份有限公司潜山支行，住所地安徽省潜山市梅城镇舒州大道1056号，统一社会信用代码91340824153983300E。 负责人：杨春霖，行长。 委托诉讼代理人：姚金星，江苏钟山明镜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘露，江苏钟山明镜律师事务所律师。 被告：王丽敏，女，1962年10月31日出生，汉族，住浙江省桐乡市。 被告：潘建华，男，1971年8月15日出生，汉族，住浙江省桐乡市。 以上两被告共同委托诉讼代理人：罗竹松，安徽天柱律师事务所律师。 被告：安徽省嘉宜纺织科技创业园有限公司，住所地安徽省安庆市潜山市梅城镇潜阳路1号，统一社会信用代码91340824779082707R。 法定代表人：徐性永，执行董事。 委托诉讼代理人：徐炜，安徽皖激扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：沈皖，安徽皖激扬律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司潜山支行（以下简称工商银行潜山支行）与被告王丽敏、潘建华、安徽省嘉宜纺织科技创业园有限公司（以下简称嘉宜公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行潜山支公司的委托诉讼代理人刘露、被告王丽敏、潘建华的共同委托诉讼代理人罗竹松、被告嘉宜公司的委托诉讼代理人徐炜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行潜山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王丽敏、潘建华立即偿还借款本金164978.32元、利息9937.64元（利息暂时计算至2021年3月9日）以及自2021年3月10日起至本息结清之日止的利息、罚息、复利；2、判令被告王丽敏、潘建华支付原告因索赔产生的律师代理费2680元；3、请求判令原告对被告王丽敏名下位于潜山市××路××号××号房屋折价或者拍卖、变卖享有优先受偿权；4、判令被告嘉宜公司对上述所有债务及费用承担连带清偿责任；5、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2010年8月11日，原告工商银行潜山支行与王被告丽敏签订了一份《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告王丽敏发放个人购置住房贷款246000元，贷款期限为20年。利率为同期贷款基准利率；还款方式为“按月等额本金还款法”。借款人不按约还款，贷款人有权收取罚息，计收复利。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，即构成违约，贷款人有权要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时借款合同约定被告潘建华为被告王丽敏与原告办理的该笔贷款的共同借款人。借款合同约定被告王丽敏、潘建华为该笔贷款向原告提供了位于潜山市××号××号的房屋的房产作为抵押担保。另嘉宜公司向原告出具保证函承诺为被告王丽敏保证人，承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约一次性发放被告王丽敏借款246000元。然而时至今日，被告已累计多期逾期还款，经原告多次通知还款，一直未予按照约定还款，至2021年3月9日被告尚欠借款本金164978.32元，利息9937.64元，本息合计174915.96元。被告的违约行为，致使原告的贷款面临巨大风险，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法裁判。 被告王丽敏、潘建华辩称：王丽敏因嘉宜公司的邀请到安徽丰源泰服饰有限公司，为了解决管理人员住宿问题，王丽敏从嘉宜公司处购买了一套住宅，就是原告诉状中所涉住宅，由于公司购买不能办理按揭手续，故就以王丽敏个人名义购买，并办理了相关按揭贷款手续。潘建华作为王丽敏的丈夫，应原告要求，在抵押合同和借款合同上签名，实际上该房屋与被告潘建华无关。2011年，被告王丽敏与潘建华夫妻感情破裂，办理了离婚手续，对双方的共同财产进行了分割，该房产在离婚协议中明确了由被告王丽华偿还，原告起诉的案件事实答辩人不否认，但是被告潘建华不应当承担法律责任。由于被告王丽敏经营不善，导致后期逾期还款，现在也没有偿还能力，希望将该套房屋采取变卖的方式对债务进行偿还。由于该房屋没有办理产权登记，也没有办理备案，导致该房屋的一切抵押手续没有办理，故该抵押无效。综上，答辩人认为应当依法驳回对潘建华的诉求，王丽敏承担全部责任，对相关费用请求法院依法核定。 被告嘉宜公司辩称：该借款应当由借款人还款，如果抵押有效，在借款人不能还款时，应当将抵押物进行拍卖或变卖，使原告权益得以优先受偿，不足部分才有可能由保证人承担保证责任，请法院依法公正处理。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人无异议的证据及事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王丽敏应被告嘉宜公司邀请到潜山嘉宜纺织工业园投资创立安徽潜山丰源泰服饰有限公司。2010年5月4日，为了解决公司管理人员住宿问题，王丽敏与嘉宜公司签订《商品房买卖合同》，购买嘉宜公司位于潜山市（原潜山县）梅城镇潜阳路1号嘉宜区2-502号房屋，建筑面积244.05平方米，总价款351579元，首付款105579元，剩余房款246000元通过银行按揭还款。2010年8月11日，工商银行潜山支行与王丽敏签订了一份《个人购房借款／担保合同》，合同约定原告向王丽敏发放贷款246000元，贷款用途为购置位于潜山市梅城镇潜阳路1号的房屋，贷款期限为20年，还款方式为按月等额本金还款法，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的基准利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计受利息；对不能按时支付的利息；按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。同时约定，由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费由借款人承担。被告王丽敏以位于潜山市××路××号××号房屋作为抵押物为上述借款提供抵押担保。被告潘建华在借款时与王丽敏系夫妻关系，在《个人购房借款／担保合同》中共同借款人及抵押物共有人处签名。2010年5月6日，被告嘉宜公司为王丽敏上述借款向原告出具保证函。保证函保证：在借款人不能按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任，由贷款银行从我单位保证金存款账户上直接扣收。2010年8月11日，原告按约发放了贷款。案涉商品房至今未办理房产证，亦未办理抵押登记手续。 因王丽敏、潘建华未按期偿还借款。2021年3月10日，原告与江苏钟山明镜律师事务所签订了《委托律师代理合同》，合同约定委托代理潜山支行个贷（具体名单另行提供）的一、二审诉讼事宜，代理费支付方式为普通代理，案件胜诉后（代理目标达到），若一审胜诉甲方支付代理费2680元人民币，若二审胜诉甲方支付代理费3660元人民币（含一审代理费）。该费用尚未支付。 另查，2014年4月7日，被告王丽敏、潘建华离婚。离婚协议约定：有关桐乡骏丰时装有限公司，桐乡市丰源泰服饰进出口有限公司和安徽潜山丰源泰服饰有限公司的产权归女方所有，其所涉及的债权债务由女方负责收回及偿还，夫妻双方有关个人的债权债务自2007年后双方各自经手的债权债务由各自负责回收及偿还，2007年前的债权债务由女方负责收回及偿还。 上述事实，有原告工商银行潜山支行的《营业执照副本》、《金融许可证》、负责人身份证明、被告王丽敏与潘建华身份证复印件、《结婚证》复印件、《商品房买卖合同》、《个人购房借款/担保合同》、《保证函》、《个人贷款正常发放凭证》、账户交易明细、《委托律师代理合同》及当事人庭审陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，本案的争议焦点有四：一是潘建华是否承担偿还借款本息的义务；二是原告主张的律师代理费由被告支付的诉求在本案中能否支持；三是原告对位于潜山市××路××号××号房屋折价或者拍卖、变卖的价款是否享有优先受偿权；四是嘉宜公司是否应承担连带担保责任。 针对争议焦点一，工商银行潜山支行与王丽敏签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，符合法律规定，合法有效。潘建华以共同借款人及抵押人名义签字，贷款发生在夫妻关系存续期间，购房贷款是基于夫妻双方共同意思表示，系其夫妻共同债务。2011年4月7日，王丽敏与潘建华协议离婚，离婚协议书中确定本案债务由王丽敏负责偿还，王丽敏答辩要求本案债务由其负责偿还，与潘建华无关。依据法律规定，当事人的离婚协议已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利，故原告向王丽敏、潘建华主张权利符合法律规定。现王丽敏、潘建华多次逾期未还款，已构成违约。根据《中华人民共和国民法典》第五百七十八条第一款的规定，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。原告要求被告王丽敏、潘建华偿还已到期及未到期的借款本息的诉求，应予支持。截止2021年3月9日，借款本金164978.32元、利息9937.64元，本院予以确认，对后期的逾期利息、罚息、复利的计算依照合同约定执行。 针对争议焦点二，律师代理费问题。《个人购房借款/担保合同》约定，由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费由借款人承担。原告向本院提交一份中国工商银行股份有限公司安庆分行与江苏钟山明镜律师事务所签订《委托律师代理合同》，约定委托代理潜山支行个贷（具体名单另行提供）的一、二审诉讼事宜，代理费支付方式为普通代理，案件胜诉后（代理目标达到），若一审胜诉甲方支付代理费2680元人民币，若二审胜诉甲方支付代理费3660元人民币（含一审代理费）。但原告未提交委托代理具体名单，本院无法查明本案是否包含在上述的委托律师代理合同中，且委托律师代理合同对律师代理费的约定系附条件付费，本案尚在一审阶段，不能预见案件未来进展，无法确定代理费的数额，该款也尚未实际支付，对原告主张被告支付律师代理费2680元的诉求不予支持，原告可在律师代理费数额确定且实际支付后另行主张。 针对争议焦点三，是否享有优先受偿权的问题。以不动产抵押的,应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。王丽敏、潘建华以位于潜山市××路××号××号房屋作为抵押物对本案债务提供抵押担保，但至今尚未办理抵押登记，抵押权未设立。故原告要求对涉案房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。 针对争议焦点四，嘉宜公司提供保证函为本案贷款提供连带保证责任，保证在借款人不能按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任，系其真实意思表示，不违反法律规定，本院予以确认。保证函载明自开出之日起生效，有效期至保证函列明的第1-2项完成之日止，具体内容为：1、住房竣工办理《房屋产权证》后，借款人主动与贷款银行签订《抵押合同》，办理《房屋他项权证》，并交付贷款银行。2、借款人主动办理住房保险、保险第一受益人为贷款银行，保险期限应长于借款期限半年，并将保险单据交付贷款银行。因上述2项至今并未完成，嘉宜公司的保证函尚在有效限内。在王丽敏、潘建华未按期归还贷款本息的情况下，嘉宜公司应对贷款本息承担连带担保责任。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百七十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》第三十五条第一款和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告王丽敏、潘建华于本判决生效之日起三十日内向原告中国工商银行股份有限公司潜山支行清偿借款本金164978.32元及相应利息（截止2021年3月9日的利息为9937.64元，后期利息自2021年3月10日起至还清之日止，以本金164978.32元为基数，利率按合同约定的利息、罚息、复利标准执行）； 二、被告安徽省嘉宜纺织科技创业园有限公司对上述借款本息承担承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司潜山支行其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3852元减半收取计1926元，由被告王丽敏、潘建华、安徽省嘉宜纺织科技创业园有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 员 汪秀锋 二〇二一年五月二十五日 法官助理 余爱林 书 记 员 洪雯馨 附：本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百七十八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》婚姻家庭编的解释（一） 第三十五条当事人的离婚协议或者人民法院生效判决、裁定、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。 一方就夫妻共同债务承担清偿责任后，主张由另一方按照离婚协议或者人民法院的法律文书承担相应债务的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方的诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 履行义务告知书 依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。 如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施： 1、扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2、将被执行人纳入失信人员名单； 3、对被执行人限制高消费、限制出境； 4、采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5、情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。