河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0105民初4483号原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行，营业场所郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码914101006147462377。负责人崔卫军，行长。委托代理人李喜涛，河南中豫律师事务所律师。委托代理人孙元浩，住郑州市金水区。被告杨巧阁，住河南省巩义市。原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行（以下简称原告）诉被告杨巧阁（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李喜涛到庭参加了诉讼。被告杨巧阁经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2017年11月1日，被告杨巧阁与原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行签订《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：A[住]字[工]行[金水]支行[2017]年[2429]号，贷款金额981000元，期限17年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。合同约定，借款人未按照合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不按时支付的利息，按罚息利息计收复利，罚息利率按照合同约定利率基础加收50%确定。同时，被告杨巧阁将其名下位于惠济××山××、××西××楼××单元××2303号的房屋抵押给原告，并办理了预购商品房抵押登记证明，抵押权人为原告。2017年11月1日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但至2021年1月21日，被告杨巧阁已累计超过10期未能按时足额归还原告贷款本息。原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等费用。现原告根据法律规定向贵院提起诉讼，请求依法判令：1、被告杨巧阁偿还原告借款本金887055.44元、利息34486.99元（利息含罚息、复利暂计算至2021年1月21日）及以887055.44元为本金按借款合同约定的利率自2021年1月22日起至借款本息偿还完毕之日止的利息；2、被告杨巧阁承担原告因追索债权所产生的律师费用36862元；（以上数额合计958404.13元）3、原告对登记在被告杨巧阁名下位于惠济××山××、××西××楼××单元××2303号的房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；4、被告承担本案诉讼费，保全费。被告杨巧阁未到庭亦未答辩。经审理查明：原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行（贷款人）与被告杨巧阁（借款人、抵押人）及郑州天伦万科房地产开发有限公司（保证人）签订的《个人购房借款/担保合同》约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款981000元，贷款用于购买坐落于惠济××山××、××西××楼××单元××2303的房屋；本笔贷款的担保方式为一般抵押、保证；贷款期限为204个月，2017年11月1日至2034年11月1日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算:月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360；借款人同意贷款人将贷款一次性划入郑州天伦万科房地产开发有限公司在工行处开立的1702020719200398518的账号；借款人采取按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在基准利率的利率基础上加收50％确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于诉讼费、评估费及其他应由借款人承担。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为抵押人所有位于惠济××山××、××西××楼××单元××2303的房产，抵押担保范围包括:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人自愿向贷款人提供阶段性连带责任保证:保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。合同亦对其他事项进行了约定，被告杨巧阁在借款人处签字按手印，郑州天伦万科房地产开发有限公司作为保证人在该合同上保证人处盖章。原告提交的郑州市房屋不动产登记资料查询结果证明载明：产权人为郑州天伦万科房地产开发有限公司（91410108341575902C），产权号为豫（2019）郑州市不动产权第0369283号，坐落于惠济区文化北路××楼××单元××2303的房屋，在2018年3月16日进行预售商品房买卖预告登记，豫（2018）郑州市不动产证明第0070241号，权利人：杨巧阁。2018年7月27日进行预售商品房抵押权预告登记，豫（2018）郑州市不动产证明第0218059号，权利人：中国工商银行股份有限公司郑州金水支行，抵押金额：98.10元。无抵押信息，无查封信息。上述合同签订后，原告依约向被告杨巧阁发放上述贷款，被告未按约定还款。原告提交的还款明细清单载明:客户杨巧阁，贷款期限204个月，贷款金额981000元，实际执行利率5.635%，截止2021年1月21日，被告尚欠原告借款本金887055.44元及利息34486.99元（含罚息、复利）。本院认为，原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按照约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告杨巧阁作为借款人应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担相应责任。故原告要求被告杨巧阁偿还贷款本金、利息（含罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持。当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查，已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持。结合本案，案涉房屋已办理抵押权预告登记，登记权利人为原告，亦办理了不动产所有权首次登记，被告未到庭抗辩亦未举证证明存在预告登记失效等情形，故原告主张对案涉房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿，本院予以支持。原告的其他请求证据不足，本院不予支持。被告杨巧阁经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。故依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨巧阁于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行借款本金887055.44元、利息34486.99元（利息含罚息、复利，暂计至2021年1月21日，自2021年1月22日起至借款本息偿还完毕之日止的利息按借款合同约定的利率计算）；原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行对位于惠济区文化北路342号3号楼2单元23层2303房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6692元，由被告负担6435元，由原告负担257元。保全费5000元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 房 舒二〇二一年五月十八日书记员 胡雪娇