湖南省湘潭县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0321民初1019号原告：上海农村商业银行股份有限公司湘潭县支行，住所地湘潭县易俗河镇金桂南路598号。负责人：傅礼平，该行行长。委托诉讼代理人：王承志，湖南潭州律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘源，湖南潭州律师事务所律师。被告：邝昔花，女，1980年3月23日出生，汉族，湖南省湘潭县人，住湖南省湘潭县。被告：李安，男，1981年10月26日出生，汉族，湖南省浏阳市人，住湖南省浏阳市。原告上海农村商业银行股份有限公司湘潭县支行（以下简称上海农商行湘潭县支行）与被告邝昔花、李安金融借款合同纠纷一案，本院2021年4月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年5月17日公开开庭进行了审理，原告上海农商行湘潭县支行的委托诉讼代理人刘源到庭参加诉讼，被告邝昔花、李安经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海农商行湘潭县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邝昔花、李安共同偿还原告借款本金人民币159326.82元和截止至2021年3月8日的利息12584.96元和此后利息、罚息（以实际欠款本金为基数，按约定逾期贷款罚息利率9.471%自2021年3月9日起计算至实际清偿之日）;2、判令原告对被告邝昔花、李安共同所有的位于湘潭县××镇××路××路××广场××单元××号的抵押担保财产（不动产权证号：湘（2017）湘潭县不动产权第0××3、0××4号）享有优先受偿权，并通过拍卖、变卖或者折价等方式对该抵押物的价款优先受偿；3、判令被告邝昔花、李安共同承担原告因实现债权的支出费用，包括本案的全部诉讼费用、律师费用5000元、通知费用、催告费用、评估费用等。事实和理由：2014年12月20日，原告上海农商行湘潭县支行与被告邝昔花、李安、湖南同丰置业有限公司签订编号为43004144151377《个人房屋抵押借款合同》，约定由原告向邝昔花发放贷款250000元，用于购买位湘潭县××镇××路××路××广场××单元××号的房产，借款期限为15年，从2014年12月20日起至2029年12月20日止（具体期限以借款凭证的记载为准），借款年利率为中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率6.15%基础上上浮10%，即6.765%，逾期罚息利率在本合同约定借款利率基础上加收40%（即为9.471%），被告李安在《借款人配偶、抵押人配偶声明和承诺》上确认本合同项下的债务为夫妻共同连带债务，同意就前述债务承担连带责任，并约定被告邝昔花、李安以其购买的上述房产用作贷款的抵押担保，办理了抵押登记。合同签订后，原告于2015年1月4日向被告邝昔花发放借款250000元。被告邝昔花2015年1月5日起按月等额本金的方式归还借款。自2019年10月5日起，被告邝昔花、李安已连续多期未足额归还借款本息，被告的行为已严重违反了合同的约定，原告有权宣布借款提前到期，要求被告邝昔花、李安偿还全部贷款本息。原告诉至法院。被告邝昔花、李安未到庭，未进行答辩。经审理查明：被告邝昔花、李安系夫妻关系。2014年12月20日，被告邝昔花、李安因购房需资金向原告上海农商行湘潭县支行借款，与原告签订了编号为43004144151377的《个人房屋抵押借款合同》（特别约定条款），合同主要内容：1、由原告向被告邝昔花发放贷款人民币25万元，借款期限为15年，从2014年12月20日起至2029年12月20日止，具体期限以借款凭证的记载为准。借款人应于借款期限届满之日全额偿还本合同项下的贷款本金利息和所有应付费用。2、借款利率在中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%，合同签订当日，中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率为6.15%。3、逾期贷款罚息利率为在本合同约定的借款利率基础上加收40%。4、还款方式：按月等额本金的方式归还借款。5、被告邝昔花、李安将所购房屋提供抵押担保。被告李安在《借款人配偶、抵押人配偶声明和承诺》上确认本合同项下的债务为夫妻共同连带债务，同意就前述债务承担连带责任，并约定被告邝昔花、李安以其购买的上述房产用作贷款的抵押担保，办理了抵押登记。抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、逾期利息、复息、违约金、赔偿金、补偿费、借款手续费（包括但不限于公证费、鉴定费、评估费、保险费），以及债权实现费（包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、拍卖费、评估费、执行费、律师费、差旅费等）。合同签订后，原告于2015年1月4日向被告邝昔花发放借款25万元,被告邝昔花在《上海农村商业银行个人贷款借款凭证》上签字，约定首期借款年利率为6.765%，借款起息日为2015年1月4日，借款到期日为2030年1月4日。两被告借款后购买了位于湘潭县××镇××路××路××广场××单元××号的房产，不动产权证号：湘2017湘潭县不动产权第0××3号、湘2017湘潭县不动产权第0××4号。并将该房屋抵押给原告，双方办理湘2018湘潭县不动产证明第0013880号不动产抵押权证明。从2019年10月5日起，被告邝昔花、李安已连续多期未足额归还借款本金及利息。鉴于被告违约，原告要求按合同约定提前收回借款本金及利息。至2021年3月8日原告起诉时止，被告邝昔花、李安尚欠本金159326.82元，利息12584.96元。另查明：该笔借款适用的《个人房屋抵押借款合同》通用条款为(2012)11版。该通用条款第五条第二款第（2）项约定：“借款期限在一年以上的，借款利息采取一年一定的方法，分段计息。首笔借款当年（首笔借款发放日至首笔借款发生所在年度的12月31日）执行首笔借款发放日所确定的借款利率，以后各年度1月1日，甲方（原告方）根据当日适用的中国人民银行公布的基准利率和特别约定条款十四所确定的利率浮动幅度确定该年度的借款利率，执行期限从该年度的1月1日起至该年12月31日或借款期限届满之日止。”通用条款第十二条第二款约定：“乙方（被告方）未履行或未全部履行本合同约定的任何义务或与第三人共同实施的行为严重危害到甲方债权的，甲方有权采取以下全部或部分措施：A：甲方有权宣布合同/借款提前到期,和/或收回已经发放的借款和相应的利息。B：借款人未按本合同约定按期足额归还借款本金或利息的（包括被甲方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息或甲方要求提前收回的本金或利息），从逾期之日按逾期贷款罚息利率收取利息，直至本息清偿为止。逾期贷款罚息利率见特别约定条款二十二，如遇借款利率调整的，罚息利率随之调整。”根据以上通用条款(2012)11版规定，被告邝昔花、李安在2019年未与原告签订固定利率的情况下，继续实行浮动利息的方式计算利息。根据中国人民银行公告（2019）第30号文件的规定，各银行将浮动利率定价基准转化为LPR,两被告的该笔借款利息按照合同约定仍按五年期贷款利率的浮动标准浮动计算利息，根据中国人民银行公告（2019）第30号文件进行转换，被告从2021年起适用的借款利率为年利率5.24%（五年期以上LPR为4.65%+0.59%=5.24%），按照合同约定逾期罚息利率在借款年利率5.24%基础上加收40%，逾期罚息为年利率7.336%。上述事实有原告提供的上海农商行湘潭县支行企业法人营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书及法定代表人身份证复印件、邝昔花、李安身份证复印件、结婚证复印件、原告与被告签订的合同编号为43004144151377《个人房屋抵押借款合同》复印件、《划款委托书》复印件、《上海农村商业银行个人贷款借款凭证》复印件、合同编号为20130418F1EE96067330《商品房买卖合同》复印件、《个人房屋抵押借款合同》复印件、《不动产登记证明》复印件、被告邝昔花各次还本息的付款记录、原告与湖南潭州律师事务所2021年03月05日签订的《律师聘请合同》一份、付款凭证、付款通知、律师费发票、当事人陈述等证据证明，本院依法予以认定。本院认为，1、原告上海农商行湘潭县支行与被告邝昔花、李安签订的《个人房屋抵押借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律有关规定，双方之间的借款合同法律关系成立，原告已按照合同约定向被告邝昔花发放了贷款，被告邝昔花、李安应按合同约定偿还借款本金及利息。2、两被告未按约定的期限足额偿还所欠原告的借款本息，原告要求按合同提前收回该贷款本金并要求被告支付利息、逾期利息的诉讼理由成立，本院予以支持。因利率的浮动2021年利息的计算标准为年利率5.24%，逾期利息在此标准上加收40%应为年利率7.336%；对原告要求按合同签订时的利率标准计算利息和逾期利息，本院不予支持。3、被告邝昔花、李安以其购买的房屋为该笔借款提供了抵押，双方办理了抵押权的不动产登记证明，故原告要求按照法律规定在拍卖、变卖该抵押财产的所得价款中优先受偿，本院予以支持。4、被告邝昔花、李安系夫妻关系，被告李安在《借款人配偶、抵押人配偶声明和承诺》上确认本合同项下的债务为夫妻共同债务，该笔借款为夫妻共同债务，应由被告邝昔花、李安共同偿还。5、原告要求被告邝昔花、李安支付律师费用，因原、被告在借款合同中有约定，原告提供了相关证据证明该诉讼产生律师费5000元，该费收取符合律师服务收费行业标准，本院予以支持；对于通知费用、催告费用，原告没有提交证据，本院不予支持；对于评估费用，没有实际产生，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百六十二条、第五百六十三条、第五百六十五条、第五百六十六条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，第一千零六十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告邝昔花、李安在本判决生效后五日内共同偿还原告上海农村商业银行股份有限公司湘潭县支行借款本金159326.82元、利息12584.96元及后段利息（后段利息以本金159326.82元为基数自2021年3月9日起按年利率7.336%计算至清偿之日止）；二、如被告邝昔花、李安未按上述期限履行清偿义务，原告上海农村商业银行股份有限公司湘潭县支行对被告邝昔花、李安名下的位于湘潭县××镇××路××路××广场××单元××号的房屋（不动产权证号：湘2017湘潭县不动产权第0××3号、湘2017湘潭县不动产权第0××4号）享有优先受偿权，在拍卖、变卖后的所得价款中优先受偿；三、由被告邝昔花、李安共同承担律师费用5000元；四、驳回原告上海农村商业银行股份有限公司湘潭县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3738元，减半收取1869元,财产保全费1420元，合计3289元，由被告邝昔花、李安共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 员  李晓红二〇二一年五月十七日法官助理张清代理书记员  熊 厚附本案适用法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。