天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0101民初2411号原告：中国工商银行股份有限公司天津新华支行，住所地天津市和平区西康路33号。负责人：张志福，行长。委托诉讼代理人：张猛，天津汇川律师事务所律师。委托诉讼代理人：毕玉清，天津汇川律师事务所律师。被告：张圆，女，1982年3月9日出生，汉族，住天津市南开区。委托诉讼代理人：崔倩颖，上海申伦律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行与被告张圆金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张猛和被告张圆的委托代理人崔倩颖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行向本院提出诉讼请求：1.判令《个人购房借款／抵押担保合同》（编号Ａ：［二手房］字［工］行［新华］支行［2016］年［1161］号）立即到期，被告张圆偿还原告借款本金2130590.93元、自2020年1月14日起至2021年1月21日止的利息112349.93元、罚息1413.29元、复利4444.95元以及自2021年1月22日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按照《个人购房借款／抵押担保合同》约定的利率计算）；2.依法判令原告有权就被告张圆的抵押物（天津市南开区××路××号楼××号房屋）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令本案被告承担案件受理费、保全费、律师费、评估费、拍卖费及实现债权等全部相关费用。事实和理由：2016年9月12日，原被告签订了《个人购房借款／抵押担保合同》（编号Ａ：［二手房］字［工］行［新华］支行［2016］年［1161］号，以下称合同）。合同约定原告向被告提供个人购置住房贷款224万元，本合同项下抵押贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。实行浮动利率。合同约定按月等额本息还款。合同约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率（约定利率基础上加收50%）计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布合同立即到期。合同约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和所有其他费用。被告以其所有的坐落于天津市南开区××路××号楼××号房屋为本次借款提供抵押担保。原被告双方办理了房产抵押登记，原告于2016年9月13日取得了津（2016）南开区不动产证明第4014839号《不动产登记证明》。合同签订后，原告按照约定于2016年9月14日向被告发放个人二手住房购置贷款224万元，但被告自2020年1月21日已满足合同立即到期的约定，原告有权宣布合同立即到期。被告未按合同约定履行偿还本息的义务，原告多次催要未果。原告为维护合法权益，特诉至法院。被告张圆答辩称。张圆于2018年8月18日与涉案房屋原房主签订了《房屋买卖协议》并向原告办理了抵押贷款，被告于2016年9月20日取得了房屋所有权。随后两年间原房主父母拒绝腾房，被告一直与原房主协商腾房事宜，但原房主于2018年11月27日因聚众斗殴被判刑，由于原房主父母拒绝腾房，侵犯了被告对涉案房屋的占有、使用和处分，被告已向法院提起诉讼。我方对原告诉请的事实和金额无异议，对于期限我方认为已经还款到2021年3月份，原告诉请的是到2021年1月份，对于合理的费用我方无异议。针对被告的答辩意见，原告发表意见称，被告陈述的事实与本案不是同一法律关系，被告应按照合同的约定偿还贷款本息。原告当庭出示了如下证据：1.《个人购房借款／抵押担保合同》，证明原、被告之间存在借贷关系的事实并双方对各自的权利义务进行了约定，且约定被告以其购买房屋抵押为主债务担保；2.个人借款凭证，证明原告依约向被告发放了贷款；3.不动产登记证明，证明就抵押房产原告办理了抵押登记，原告系抵押权人；4.个人贷款还款（催收）通知单、自营历史明细表，证明被告截至2021年1月21日的欠款本息金额；5.全球信贷与代理投资管理系统催收证明，证明原告已对被告欠款进行了催收。被告张圆质证称。对原告提交的《个人购房借款／抵押担保合同》、个人借款凭证、不动产登记证明均无异议，对个人贷款还款（催收）通知单、自营历史明细表需进一步核实，对全球信贷与代理投资管理系统催收证明代理人不知晓。被告张向法庭提交了如下证据：110接警记录、天津市南开区人民法院案件受理通知书、传票，证明涉案房屋被案外人占有，目前正在解决纠纷之中。原告发表质证意见称，对被告提供的证据的真实性无异议，对其证明目的不认可，与本案无关。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力，被告提供的证据的真实性认可。本院经审理认定事实如下：2016年9月12日，原告（贷款人／抵押权人）与被告张圆（借款人、抵押人）签订了《个人购房借款／抵押担保合同》，合同约定：被告向原告借款2240000元，用于购买天津市南开区××路××号楼××的房屋，贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。本笔贷款的利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法。合同约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约情形的，构成借款人违约，贷款人停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同约定为确保原告与被告签订的前述借款合同的履行，被告自愿以其购买的位于天津市南开区××路××号路××的房产向原告提供抵押担保。抵押担保的范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同约定，发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形的，贷款人依法可以处分抵押物。处分抵押的所得在偿还抵押担保范围内借款人的全部债务后剩余的，贷款人应将剩余部分及时退还抵押人。2016年9月13日，被告将坐落于天津市南开区××路××号路××房屋抵押给原告，并依法在房管局办理了抵押登记手续，权利人为中国工商银行股份有限公司天津新华支行。2016年9月14日，原告依约履行了其合同约定的贷款发放义务，按时向被告账户发放了全额贷款。借款凭证显示发放日为2016年9月14日，到期日为2046年9月14日，执行利率为5.39%。现被告未能按约定足额偿还贷款，被告的行为已经构成违约。另因被告在合同期内未依约归还本息，经原告多次催要未果，庭审中原告表示借款人出现不能按期还款的情形，原告有权宣布贷款提前到期，原告主张的该笔贷款到期日为起诉状送达被告之日。贷款提前到期后，原告对被告应支付的本息的具体金额除按诉请金额和日期请求法院判决，还请求被告偿还自2021年1月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利。截至2021年1月21日，被告尚欠原告贷款本金2130590.93元，利息112349.93元、罚息1413.29元、复利4444.95未能偿还。本院认为，原告与被告张圆签订的《个人购房借款/抵押担保合同》是双方的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人应全面履行自己的义务。原告依约向被告指定账户发放了贷款2240000元，故被告张圆应承担偿还原告全部贷款本息的民事责任，现被告未能依约按时偿还原告贷款本息，已构成违约。被告已连续多期未按合同约定履行偿还本息义务，原告依约定宣布本合同项下的贷款提前到期，要求被告提前清偿未还款项，提前到期日应为起诉状送达被告之日，本院照准。2021年3月11日本院按照约定的送达地址和其他地址向被告电子送达成功，故起诉状送达被告之日为2021年3月11日，本院依法确认该笔贷款因为被告违约已于2021年3月11日提前到期。按照合同约定，原告要求被告清偿截至2021年1月21日的贷款本金、利息、罚息及复利及自2020年1月22日至实际还清贷款之日的利息、罚息、复利的诉请，本院予以支持。被告张圆自愿以其坐落于天津市南开区××路××号路××的房产，向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效，在被告未能付清贷款本息的情况下，原告有权就该抵押物要求实现抵押权并优先受偿，原告的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告张圆于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行借款本金2130590.93元，截至2021年1月21日的利息112349.93元、罚息1413.29元、复利4444.95元及自2020年1月22日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照中国人民银行有关规定及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告张圆不能清偿上述款项，原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行可对被告张圆其名下抵押物天津市南开区××路××号路××的房产协议折价，或者申请以拍卖或变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告张圆所有，不足部分由被告张圆继续清偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12395元，由被告张圆承担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二一年五月二十日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，由责任提供证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。