湖南省衡阳市珠晖区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0405民初405号原告：中国某某银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区。负责人：陈某某，总裁。委托诉讼代理人：洪振兴，湖南秦湘律师事务所律师。被告：朱某某，女，1968年10月25日出生，汉族，户籍地江西省南昌市南昌县，现住江西省上饶市德兴市。委托诉讼代理人：李某某，男，1987年1月22日出生，汉族，户籍地江西省南昌市南昌县，现住江西省宜昌市，系被告朱某某儿子。原告中国某某银行股份有限公司信用卡中心（以下简称某某银行信用卡中心）与被告朱某某信用卡纠纷一案，本院于2021年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某某银行信用卡中心的委托诉讼代理人洪振兴，被告朱某某的委托诉讼代理人李某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币144674.49元，其中本金101326.89元，利息8061.07元，费用35286.53元（利息、费用暂计至2021年01月21日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：2013年09月08日，被告向原告申领了一张卡号为6226××××1469的大洋百货标准白金信用卡。2014年03月23日，被告向原告申领了一张卡号为6226××××2778的单账户白金理财卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2021年1月21日，被告应还款金额合计为144674.49元，其中本金101326.89元，利息8061.07元，费用35286.53元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身的合法权益，特具状诉至法院，请求判如所请。被告答辩要点：对原告诉请的事实没有异议，被告去年因疫情影响导致生意失败没有及时还款。但被告从去年开始就陆续在还款，希望原告能给予一点时间。本院经审理查明事实如下：2013年8月21日，被告朱某某向原告某某银行信用卡中心申请民生—大洋百货联名白金信用卡，被告提交了相关资料和大洋百货白金信用卡申请表，并与原告签订了《中国某某银行信用卡（个人卡）领用合约》。合约签订后，原告为被告发放卡号为6226××××1469的信用卡。2014年2月25日，被告朱某某向原告申请民生白金理财信用卡，被告提供了相关资料和民生白金理财信用卡申请表，并与原告签订《民生白金理财信用卡领用合约》。合约签订后，原告为被告发放卡号为6226××××1135的信用卡。原、被告签订的二份领用合约均约定：被告在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按照日利率0.5‰计息；透支利息按月计收复利；被告未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金并承担其他违约责任；滞纳金为最低还款额未还部分的5%计算，最低10元；被告办理相关业务，须按原告依法确定的费率支付手续费等费用（包括自由分期、账单分期手续费等）；原告因向被告催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费等以及原告为实现债权所产生的其他费用），均由被告承担。2016年11月15日，中国某某银行信用卡中心发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，决定取消“超限费”及“滞纳金”项目；对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。以上收费项目自2017年1月1日起实施。被告取得上述信用卡后进行了透支消费，截止2021年1月17日，被告欠款本金共计101326.89元。被告逾期还款后，原告工作人员多次通过各种方式向被告催收款项，但被告至今未归还。另查明，原告为实现债权，于2019年11月10日与湖南秦湘律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师代理费为3500元，原告支付3500元后湖南秦湘律师事务所向原告开具了上述费用的增值税发票。本院认为：本案系信用卡纠纷。原告某某银行信用卡中心与被告朱某某签订的大洋百货白金信用卡申请表、《中国某某银行信用卡（个人卡）领用合约》及民生白金理财信用卡申请表、《民生白金理财信用卡领用合约》是当事人的真实意思表示，合约依法成立生效，当事人均应依约履行合同义务。被告朱某某向原告申办信用卡，透支后未依约还款，构成违约，应当依照双方的约定承担相应的违约责任。截止2021年1月17日，被告尚欠原告贷款本金共计101326.89元，对于原告要求被告支付本金的诉求，本院依法予以支持。对于原告诉请的利息，参照2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条“对信用卡的利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍”之规定，原告合约约定日利率为万分之五，按月计收复利，原告约定的利率计息标准已按中国人民银行规定的上限计息，再按月计收复利，实际计收的利率已超过中国人民银行规定的透支利率上限，超过部分本院不予支持。对于原告诉请的费用（包括违约金、分期付款手续费），合约约定不具体明确，也无证据证明原告对被告履行了提示或者说明义务，故对原告该项诉讼请求本院不予支持。原告要求被告承担律师服务费等诉讼费用的请求符合双方当事人的约定，于法有据，本院依法予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条、第十六条之规定，判决如下：一、被告朱某某在本判决生效之日起十日内支付原告中国某某银行股份有限公司信用卡中心贷款本金101326.89元，并支付自逾期之日至付清之日止的利息（利息以拖欠的贷款本金为基数按日利率0.5‰计算，不计收复利）；二、被告朱某某支付原告中国某某银行股份有限公司信用卡中心律师服务费3500元；三、驳回原告中国某某银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3194元，减半收取1597元，由原告中国某某银行股份有限公司信用卡中心负担400元，被告朱某某负担1197元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  黄强中二〇二一年五月二十六日法官助理王玲书记员凌晨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条发卡行在与持卡人订立银行卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等格式条款未履行提示或者说明义务，致使持卡人没有注意或者理解该条款，持卡人主张该条款不成为合同的内容、对其不具有约束力的，人民法院应予支持。发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。第十六条本规定施行后尚未终审的案件，适用本规定。本规定施行前已经终审，当事人申请再审或者按照审判监督程序决定再审的案件，不适用本规定。