辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0102民初6396号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地：上海市浦东新区来安路686号。负责人：李慧，系该单位总经理。委托诉讼代理人：孔伶荣，系上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。被告：刘世明，男，1972年10月9日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告刘世明信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心委托诉讼代理人孔伶荣到庭参加诉讼，被告刘世明经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求:1.判令被告偿还原告信用卡欠款本金人民币248,045.7元，利息48,021.42元，违约金65,006.25元，账单分期手续费18,216.34元，总计379,289.71元；美元本金18.16美元，利息4.2美元，违约金9.14美元，总计31.5美元（以上本金及利息、费用、违约金截止日为2020年8月22日，具体偿还金额以实际发生为准）；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由1.2003年2月27日，被告刘世明向原告提交招商银行信用卡申请表用于申请招商银行信用卡。被告在招商银行信用卡申请表中“本人已阅读并了解《招商银行信用卡领用合约》，并且自愿遵守合约的规定……”下方“主卡申请人”处签名。经审核后，原告向被告发放了卡号为43×××18的信用卡。《招商银行信用卡领用合约》第二条“使用和收费”约定：1.在甲方（原告）核准发给招商银行信用卡后，乙方（申请人、持卡人）应按甲方的规定缴纳年费，金卡每卡每年300元人民币，普通卡每卡每年100元人民币。……2.乙方及其附属卡持卡人的非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无需支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。第三条“对账和还款”约定：5.乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前将不低于最低还款额款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。6.乙方每期最低还款额为：所有费用加上预借现金交易金额，加上累计循环信用利息，加上上期最低还款额未还部分，加上非现金交易金额的百分之十，加上超过信用额度使用的消费款。所有费用指：年费、预借现金手续费、挂失补发手续费、滞纳金、调阅签账单手续费、损坏换卡手续费等费用。……7.乙方如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币或1美元。2.信用卡发放后，被告刘世明前期尚能按期偿还信用卡欠款本息，但从2019年5月22日起未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，截至2020年8月22日，被告拖欠贷款本金人民币248,045.7元，利息48,021.42元，违约金65,006.25元，账单分期手续费18,216.34元，总计379,289.71元；美元本金18.16美元，利息4.2美元，违约金9.14美元，总计31.5美元未还。鉴于被告长期拖欠我行信用卡借款，并经我行多次催要未果，特向法院起诉，请求法院依法支持原告全部诉讼请求。被告刘世明未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.被告刘世明向原告提交招商银行信用卡申请表用于申请招商银行信用卡。被告在招商银行信用卡申请表中“本人已阅读并了解《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》，并且自愿遵守合约的规定……”下方“主卡申请人”处签名。经审核后，原告于2003年2月27日向被告发放了卡号为43×××18的信用卡。《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：在甲方（原告）核准发给招商银行信用卡后，乙方（申请人、持卡人）应按甲方的规定缴纳年费，金卡每卡每年300元人民币，金卡附属卡每卡每年150元人民币，普通卡每卡每年100元人民币，普卡附属卡每卡每年50元人民币。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期。在免息还款期内偿还全部款项，无需支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前将不低于最低还款额款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。乙方每期最低还款额为：所有费用加上预借现金交易金额，加上累计循环信用利息，加上上期最低还款额未还部分，加上非现金交易金额的百分之十，加上超过信用额度使用的消费款。所有费用指：年费、预借现金手续费、挂失补发手续费、滞纳金、调阅签账单手续费、损坏换卡手续费等费用。乙方如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币或1美元。2.2016年9月30日，原告在其官网发布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，其中第二项为：将“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低为10元人民币或1美元。3.信用卡发放后，被告刘世明前期尚能按期偿还信用卡欠款本息，但从2019年5月22日起未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，截至2020年8月22日，被告拖欠贷款本金人民币248,045.7元，人民币利息48,021.42元，人民币账单分期手续费18,216.34元；美元本金18.16美元，美元利息4.2美元。本院认为,根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据及其当庭陈述对原告所述案件事实予以确认。被告领取了原告发放的信用卡,应当按照双方的约定进行使用,被告取得信用卡进行透支后并未按约定的时间还款,其行为已经构成违约,依法应承担违约责任，应向原告支付所拖欠的款项。关于原告主张的借款本金。由于被告拖欠人民币本金248,045.7元及美元本金18.16元未归还给原告,故对原告主张的要求被告偿还借款本金的诉讼请求,本院子以支持;关于原告主张的利息。原告有权按照《招商银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定向被告收取利息。关于原告主张的账单分期手续费。被告持卡透支后，未按约定还款，其自行办理了账单分期系被告本人的真实意思表示,且合法有效,被告应当按照约定给付原告账单分期手续费。关于原告主张的违约金。《招商银行信用卡(个人卡)领用合约》中未约定违约金,且原告就违约金的计收方法亦未与被告签订新的补充协议,并未与持卡人达成共同意思表示,故对原告主张的违约金,于法无据、本院不予支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告刘世明于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心借款人民币本金248,045.7元,人民币利息及账单分期手续费(以上本金的计算截止日为2020年8月22日，人民币利息及账单分期手续费自2019年5月22日起按《招商银行信用卡(个人卡)领用合约》约定的计算办法给付原告招商银行股份有限公司信用卡中心至实际清偿之日止,但人民币利息及账单分期手续费之和不得超过年利率24%,超过部分予以扣减);二、被告刘世明于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心借款美元本金18.16元,美元利息4.2美元(以上本息的计算截止日为2020年8月22日，利息自2020年8月23日起按《招商银行信用卡(个人卡)领用合约》约定的计算办法给付原告招商银行股份有限公司信用卡中心至实际清偿之日止);三、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6989元，减半收取3494.5元，保全费2417元，均由被告刘世明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  马利二〇二一年五月八日法官助理杨璐法官助理董悦冉书记员高萌