湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初6845号原告：湖南长银五八消费金融股份有限公司，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路**楷林商务中心****。法定代表人：杨敏佳，董事长。委托诉讼代理人：陈霸，湖南天地人律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙丹华，湖南天地人律师事务所律师。被告：姜伏莲，女，1983年7月26日出生，汉族，住湖南省湘潭市雨湖区。原告湖南长银五八消费金融股份有限公司（以下简称长银公司）与被告姜伏莲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长银公司的委托诉讼代理人陈霸到庭参加诉讼，被告姜伏莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告长银公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告借款本金116083.32元、利息8657.52元、逾期罚息4068.49元（暂计算至2021年4月11日，此后的利息、罚息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止）；二、判令被告承担原告律师费3700元，以上合计132509.33元；三、判令被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费及其他实现债权的一切费用。事实与理由：2019年5月13日至2020年11月10日，被告与原告依次签订了7份《个人消费借款合同》。上述合同第八条约定：“因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应友好协商解决；协商不成的，任何一方应向贷款人住所地的人民法院起诉。”上述合同约定，贷款本金共计126500元，贷款日利率为0.05%，采用按月付息到期还本方式还款，贷款期限从贷款人将贷款转入借款人指定的银行卡内之日开始，至最后一期贷款的到期日为止，并对还款期限、违约责任、罚息计算进行了约定。原告依约发放贷款126500元，但被告违反合同约定的还款义务，多期未偿还贷款，已构成违约。原告认为，原告与被告签订的《个人消费借款合同》系各方真实意思表示。被告未按时足额偿还借款本息，原告有权按照合同约定，宣布贷款本金全部提前到期，并要求立即结清全部借款、所欠利息、罚息等相关费用。为此，被告拒不偿还借款本息的行为已严重损害原告合法权益，为维护原告合法权益，特诉诸贵院，望判如所请。被告姜伏莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，未向本院提交书面答辩意见，未向本院提交证据亦未对原告的证据发表质证意见，本院视为其放弃答辩、举证、质证的权利。经审理查明：姜伏莲登录原告长银公司的微信公众号，通过上传身份证、银行卡相关信息及银行向该卡预留的手机号186××××****发送的验证码，后台审核确认姜伏莲上传的身份证与上传验证码后，姜伏莲注册为长银公司用户。2019年5月13日，长银公司与姜伏莲签订《用户注册协议》、《委托扣款协议书》。同日，长银公司（甲方）与姜伏莲（乙方）另行签订《个人授信额度合同》，合同约定：乙方可申请的信用额度不超过200000元，具体额度为80000元，且甲方可根据乙方的资信情况及消费行为动态调整或冻结乙方的信用额度，且无需事先通知乙方，信用额度有效期至2024年5月13日；乙方通过甲方互联网平台（包括ＰＣ端及移动终端）及甲方合作伙伴互联网平台向甲方申请个人消费贷款额度；额度项下单笔的贷款，以《个人消费借款合同》约定的贷款起始日为起息日／计费起始日，若无《个人消费借款合同》，则以甲方系统生成的电子信息记录记载的为准，贷款利率按《个人消费借款合同》的约定计算，若无《个人消费借款合同》，则以甲方系统生成的电子信息记录记载的为准；乙方没有按时足额偿还任一笔贷款的贷款本金、利息、手续费、服务费、管理费或其他费用的构成违约，甲方有权要求乙方限期纠正违约行为、停止额度项下贷款的发放、宣布部分或全部贷款提前到期，要求乙方立即提前清偿本合同项下的部分或全部债务，委托还款账户开户行或第三方支付机构组织从乙方的还款账户中扣除相应金额以收回相关费用、罚息、复利、贷款本息等应付款项，甲方因实现债权而产生的一切费用包括但不限于诉讼／仲裁费用、律师费用、调查取证费用、保全费用及保全担保（保险）费用、公证费用、催收费用、差旅费用、执行费用、鉴定费用、拍卖费用、公告费用、送达费用及其他为实现债权而支出的合理费用，均由乙方承担。合同还约定了其他事项。2019年5月13日至2020年11月10日，长银公司（贷款人）与姜伏莲（借款人）签订7份电子版《个人消费借款合同》，上述合同约定了贷款本金共计126500元、贷款日利率0.05%，还款方式为按月付息到期还本，即借款人应于每月的还款日偿还贷款利息、费用（如有），并于贷款到期日偿还全部贷款本金，还款日为贷款发放日的对应日；如借款人未按照本合同履行还款义务，应立即偿还拖欠款项，并按本条规定向贷款人支付罚息，如借款人发生任何一期逾期（包括未支付或未全部支付当期应还款项）的，贷款人按照逾期天数加收罚息／违约金，罚息／违约金计算规则为：（1）按贷款利率计息：还款方式为先息后本则每日罚息金额＝贷款余额×（1.5×该笔贷款日利率），其他还款方式则每日罚息金额＝应还未还金额×（1.5×该笔贷款日利率），（2）按其他方式计费：每日违约金金额＝应还未还金额×万分之七点五，每日累加计算，自逾期之日起计算至实际清偿之日；借款人违约等事件及《个人授信额度合同》约定的事件发生时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即一次性偿还本合同项下的全部款项；因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应友好协商解决,协商不成，任何一份应向贷款人所在地的人民法院起诉。合同还约定了其他事项。前述合同签订后，长银公司依约向姜伏莲发放贷款126500元。截至2021年4月11日，姜伏莲尚欠长银公司借款本金116083.32元，利息8657.52元及合同约定的罚息4068.49元。因催讨无果，长银公司遂诉至本院。另查明，长银公司为实现本案债权支出律师费3700元。以上事实，有《用户注册协议》、《委托扣款协议书》、《个人消费借款额度合同》、《个人消费借款合同》7份、放款凭证、欠款情况说明、律师费发票、律师费转账记录、诉讼业务法律服务委托合同等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为：被告姜伏莲通过注册成为原告长银公司的用户而后申请贷款，其与长银公司签订的电子版《个人消费借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、效力性规定，亦不违背公序良俗，合同合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。长银公司依约向姜伏莲发放贷款126500元，姜伏莲未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，姜伏莲应向长银公司偿还合同项下的全部款项，故长银公司要求姜伏莲偿还借款本金116083.32元的诉请，理据充分，本院予以支持。关于利息及罚息的诉请，原、被告约定每日0.05%的贷款利率在规定的利率标准范围内，本院予以确认，姜伏莲须支付长银公司截至2021年4月11日的利息8657.52元。合同约定的罚息利率为该笔贷款日利率的1.5倍，该利率不符合最高人民法院印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知的规定，本院按年利率24%的标准予以调整，姜伏莲应向长银公司支付截至2021年4月11日的罚息为3566.9元。此后的罚息以实际欠付本金为基数，按照年利率24%的标准自2021年4月12日起计算至实际付清之日止。关于律师费的诉请，原告诉请被告支付实现债权的费用律师费3700元，并提供了《诉讼业务法律服务委托合同》及发票予以证明，且不违反法定标准，故对原告的该项诉请，本院予以支持。长银公司诉请除诉讼费、律师费外的其他实现债权的一切费用，未提供相应证据加以证明相关费用已实际发生，对长银公司的该项诉请，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告姜伏莲于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南长银五八消费金融股份有限公司借款本金116083.32元、利息8657.52元、罚息3566.9元，合计128307.74元。此后的罚息以实际欠付本金为基数，按照年利率24%的标准自2021年4月12日起计算至实际付清之日止；二、被告姜伏莲于本判决生效之日起十日内支付原告湖南长银五八消费金融股份有限公司律师费3700元；三、驳回原告湖南长银五八消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1475元，由被告姜伏莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李昆二〇二一年五月十八日法官助理杨淑芳书记员陈旸芷