河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫16民终2437号上诉人（原审被告）:永安财产保险股份有限公司周口中心支公司。住所地：周口市川汇区车站路与工农路交叉口**楼。统一社会信用代码：91411600766239605X。负责人：周俊瑞，该支公司经理。委托诉讼代理人：闫涛，男，1975年7月24日出生，汉族，住河南省淮阳县。该支公司员工。委托诉讼代理人:许全合，河南众望律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:顾乐乐，男，2005年10月22日出生，汉族，住河南省商水县。法定代理人：吕亚南，女，1983年10月20日出生，汉族，住河南省商水县。系顾乐乐之母。委托诉讼代理人：高华，河南商振律师事务所律师。被上诉人（原审被告）:杜家宝，男，2007年6月28日出生，汉族，住河南省商水县。被上诉人（原审被告）:杜松根，男，1984年5月10日出生，汉族，住河南省商水县。系杜家宝之父。被上诉人（原审被告）:王华，女，1982年6月10日出生，汉族，住河南省商水县。系杜家宝之母。被上诉人（原审被告）:商水县外国语学校。住所地：商水县城阳城大道**。统一社会信用代码：52411623587062875Y。负责人：勾万领，该校校长。上诉人永安财产保险股份有限公司周口中心支公司（以下简称永安财险周口支公司）因与被上诉人顾乐乐、杜家宝、杜松根、王华、商水县外国语学校生命权、健康权、人身权纠纷一案，不服商水县人民法院（2021）豫1623民初1289号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月10日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。永安财险周口支公司上诉请求：1.依法改判永安财险周口支公司不承担赔偿责任（不服金额为144990.81元）；2.二审诉讼费由顾乐乐等人承担。事实和理由：第一，本案所涉保险为校方责任险，永安财险周口支公司承担赔付责任的前提是商水县外国语学校应承担赔偿责任。根据一审查明的事实，学校不存在教育和管理上的过错，且顾乐乐在一审庭审时也没有提供任何证据证明学校存在过错，因杜家宝和顾乐乐均为限制民事行为能力人，学校依法不承担赔偿责任，相应的永安财险周口支公司也不应承担赔偿责任，一审将赔偿责任全部归结到永安财险周口支公司身上，显示公正，也明显违法。第二，校方责任险属于财产险的范畴，和其他同类险种一样，都会约定精神损失不属于保险赔付的范围，对于这一免责条款，永安财险周口支公司也尽到了明确的告知义务，投保人也在投保声明里加以确认，依法应当认定为有效，但是一审以投保声明上没有永安财险周口支公司的章，就否认其效力，投保声明是投保人的单方行为，只要投保人盖章就合法有效，无需永安财险周口支公司盖章。综上，一审认定事实不清，适用规律错误，请求依法改判。顾乐乐辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，并无不当，永安财险周口支公司的上诉理由不能成立，应当驳回上诉，维持原判。学校购买保险的前提就是学生在学校里受到意外伤害而得到赔偿的目的，至于校方是否存在教育、管理漏洞，不是万能的，不能以此来免除保险公司的责任，本案也不存在免赔事项，精神抚慰金也是财产的一种，有的优先选择判决在保险公司名下，因此，一审判决得当，应当维持原判。商水县外国语学校辩称，一审判决正确。顾乐乐向一审法院起诉请求：1.请求法院依法判令商水县外国语学校、杜家宝、杜松根、王华、永安财险周口支公司赔偿顾乐乐医疗费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神抚慰金等损失15万元；2.本案诉讼费由商水县外国语学校、杜家宝、杜松根、王华、永安财险周口支公司承担。一审法院认定事实：2020年6月2日下午3时30分许，杜家宝在校园内玩耍时绊倒了，撞到了顾乐乐，致使顾乐乐腿部骨折。顾乐乐受伤后于当天入住周口协和骨科医院住院治疗，住院65天，住院花费39834.76元。顾乐乐的伤情经周口三川法医司法鉴定所于2021年2月8日作出的周口三川司鉴所【2021】临鉴字第128号司法鉴定意见书鉴定，意见为：（一）被鉴定人顾乐乐伤残程度目前检验所见应为十级伤残；（二）自受伤之日起建议给予被鉴定人顾乐乐护理期为120日，营养期为120日；（三）建议给予被鉴定人顾乐乐二期手术及住院治疗总费用为0.6万元人民币。花费鉴定费2300元。顾乐乐系商水外国语学校六年级学生，该学校为学生在永安财险周口支公司处投保有校（园）方责任保险和校（园）方无过失责任保险。保险期间为：自2019年9月1日零时起至2020年8月31日二十四时止；校（园）方责任保险主险内容为：每人人身伤亡责任限额30万元。校（园）方无过失责任保险内容为：每人人身伤亡责任限额15万元。该事故发生时在保险期限内。河南省2020年度城镇居民人均可支配收入标准34750.34元；河南省2019年居民服务业和其他服务业为46858元。一审法院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。顾乐乐因此次事故所受损失依法应当得到赔偿，因顾乐乐所在学校已经按照合同规定向永安财险周口支公司交纳了校（园）方责任保险和校（园）方无过失责任保险的相关费用，双方签订的保险合同已成立，故顾乐乐的各项损失应由永安财险周口支公司赔偿。此次事故给顾乐乐造成如下损失：医疗费39834.76元、护理费15405.37元（46858元/年÷365天/年×120天）、营养费2400元（120天×20元/天）、伙食补助费3250元（65天×50元/天）、残疾赔偿金69500.68元（34750.34元/年×20年×10%）、精神抚慰金5000元、后续治疗费6000元、交通费酌定为1300元（65天×20元/天）、伤残鉴定费2300元，以上共计144990.81元。顾乐乐的损失并未超出保险金额，依照法律规定和双方合同约定，应由永安财险周口支公司赔偿顾乐乐各项损失144990.81元。另外，关于顾乐乐提交的门诊票据两张，因不是顾乐乐本人，而是其他人，故对此票据不予采信；关于永安财险周口支公司提供的保险单，因属于格式条款，虽然投保单中加盖了永安财险周口支公司的印章，但在投保人声明一栏中，仅仅加盖了商水县外国语学校印章，并未有承办人签字，也未有永安财险周口支公司的印章，更没有填写具体时间和日期，且商水县外国语学校也不予认可永安财险周口支公司已尽到了告知义务，因此，永安财险周口支公司不能证明已经迟到了告知义务。故依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条，《中华人民共和国民法典》第一千一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决：一、永安财产保险股份有限公司周口中心支公司于判决生效之日起五日内赔偿顾乐乐各项损失144990.81元；二、驳回顾乐乐其它诉讼请求。如未按上述规定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取的案件受理费625元，由商水县外国语学校负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案争议的焦点为：1.永安财险周口支公司是否应当对顾乐乐的损失承担保险责任；2.永安财险周口支公司是否应当对顾乐乐主张的精神抚慰金承担保险责任。焦点1，关于永安财险周口支公司是否应当对顾乐乐的损失承担保险责任的问题。商水外国语学校在永安财险周口支公司投保有校（园）方责任保险和校（园）方无过失责任保险，本案顾乐乐是在校内因杜家宝突然的行为造成的不能预见的伤害，符合校（园）方无过失责任保险约定的应当赔偿的情形，一审判决永安财险周口支公司承担相应的赔偿责任，并无不当。焦点2，关于永安财险周口支公司是否应当对顾乐乐主张的精神抚慰金承担保险责任的问题。永安财险周口支公司主张对于精神损失不属于保险赔付的范围这一免责条款尽到了提示说是义务，永安财险周口支公司应当对其尽到了提示和明确说明义务承担相应的举证责任，本案校方责任险的投保人是商水外国语学校，在永安财险周口支公司提供的投保声明中仅加盖有商水外国语学校的印章，并无经办人签名，且商水外国语学校并不认可永安财险周口支公司就免责条款进行了提示和明确说明，永安财险周口支公司提供的证据并不足以证明其已经尽到了提示和明确说明义务；由于永安财险周口支公司未对相应的免责条款尽到提示和明确说明义务，一审判决永安财险周口支公司承担相应的精神抚慰金，并无不当。综上所述，永安财险周口支公司的上诉请求不能成立，应予驳回，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1250元，由上诉人永安财产保险股份有限公司周口中心支公司承担。本判决为终审判决。审判长  张群阳审判员  张 杰审判员  金 薇二〇二一年五月二十五日法官助理王明旭书记员马家欣