天津市和平区人民法院民 事 判 决 书(2021)津0101民初2173号原告：中信银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区张自忠路162号增5号。负责人：石嘉，行长。委托诉讼代理人：袁方，天津兆银律师事务所律师。被告：王文俊，女，1957年3月30日出生，汉族，住天津市红桥区。被告：王亚旭，男，1984年5月6日出生，汉族，住天津市红桥区。被告：徐燕，女，1989年7月15日出生，汉族，住天津市红桥区。原告中信银行股份有限公司天津分行与被告王文俊、王亚旭、徐燕金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人袁方和被告王亚旭到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方在合约中约定的送达地址，向被告王文俊、徐燕送达应诉手续及开庭传票，二被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王文俊立即偿还所欠原告借款本金368792.90元、截至2020年1月5日的利息7683.97元、罚息156.93元、复利93.13元及自2020年1月6日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；2.请求判令被告王亚旭、徐燕承担连带还款责任3.请求判令原告对位于天津市红桥区××公寓××的房产抵押物享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费、保全费、公告费及其他费用由上述被告承担。事实和理由：2015年12月22日，原告与被告王文俊签订了编号为811142005099的《中信银行个人房（地）产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定原告向被告提供总额为530000元的综合授信额度，授信期限为2015年12月22日至2027年12月22日止。被告王文俊将位于天津市红桥区××公寓××的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为借款合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估费、过户费、诉讼费、保全费、翻译费、执行费等）和其他所有应付费用。2015年11月19日被告王亚旭、徐燕与原告签订了《共同还款承诺》约定了连带还款责任。2016年1月11日，原告与被告王文俊签订了编号为811142005789的《中信银行个人借款合同》（消费信贷业务专用），约定原告同意向三被告发放贷款53万元，自2016年1月11日起至2027年11月11日止。贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮35%，即本合同的贷款利率为6.615%，采用浮动利率。贷款用途为专项支付综合消费贷款。支付方式为受托支付。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月10日，还款总期数为142期，首次还款日为放款日的次月10日，借款到期后利随本清。逾期贷款罚息利率为本合同利率的150%。对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。上述合同签订后，原告依约于2016年1月12日向借款人发放贷款53万元。贷款发放后，被告未能依约按期归还贷款本息。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告王亚旭答辩称，我对贷款的事实、金额无异议，但贷款时原告给我绑定了保险合同，对该保险我不认可，当时我交了1万元保费后又退给我6000元，我要求全额退还，我与银行沟通了对此没有答复。由于原告答应我解决保险问题，却一直没有解决，所以我想不还款能引起银行的重视，后来我又继续还贷了。被告王文俊、徐燕未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.二被告的身份信息复印件，证明二被告的身份情况；2.《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》，证明原告与被告存在借款合同关系；3.《中信银行个人房（地）产抵押综合授信合同及最高额抵押合同》、不动产登记证明，证明原告与被告存在抵押合同关系，抵押物已经办理了抵押登记；4.共同还款承诺书，证明被告王亚旭、徐燕为被告王文俊的该笔借款承担连带还款责任；5.个人借款凭证（借据）、人民币结算业务申请书，证明原告依约向被告王文俊发放了贷款，被告已经使用该贷款；6.个人贷款逾期欠款说明，证明被告的贷款情况及逾期情况。被告王亚旭质证称。对原告出示的全部证据均无异议。被告王文俊、徐燕未作质证。被告王亚旭未向法庭提交证据。本院经庭审审查，原告提供的证据来源合法，客观真实且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院查明，2015年12月22日，原告（授信人、抵押权人、乙方）与被告王文俊（受信人、抵押人、甲方）签订了《中信银行个人房（地）产抵押综合授信合同及最高额抵押合同》，约定经甲方申请，乙方同意向甲方提供总额为53万元的综合授信额度，授信期限为2015年12月22日至2027年12月22日。被告王文俊以其所有的位于天津市红桥区××公寓××的房产为上述借款提供最高额抵押担保。抵押担保的范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估费、过户费、诉讼费、保全费、翻译费、执行费等）和其他所有应付费用。抵押期限为2015年12月22日至2027年12月22日。合同约定，出现甲方不履行或不完全履行本合同及借款合同约定的义务的，乙方可以变卖、拍卖方式行使抵押权。2015年12月29日，天津市国土资源和房屋管理局（红桥区）不动产登记中心出具的不动产登记证显示，坐落于天津市红桥区××公寓××的房屋在房地产登记管理部门办理了抵押及登记。义务人为王文俊，权利人为原告中信银行股份有限公司天津分行。2016年1月11日，原告（贷款人、抵押权人，乙方）与被告王文俊（借款人、抵押人、甲方）、被告王亚旭、徐燕（共同借款人、甲方）签订了《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》，约定，三被告按照《中信银行个人房（地）产抵押综合授信合同及最高额抵押合同》约定的额度共同向原告530000元，约定的期限自2016年1月11日起至2027年11月11日止。用途为专项支付综合消费，本合同利率以实际提款日的定价基础利率上浮35%，即本合同的贷款利率为6.615%，为浮动利率。还款方式为按月等额本息还款法。甲方逾期归还贷款的，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。合同还约定，甲方违反本合同约定，发生甲方不履行或不完全履行本合同的约定的义务的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。2015年11月19日，被告王亚旭、徐燕向原告出具了《共同还款承诺》，承诺其同意借款人向贵行申请贷款，并愿对其全部贷款600000元及其利息、逾期的罚息和违约金承担还款责任，如借款人到期不能按时偿还贷款本息，本人愿承担连带还款保证责任。再查，2016年1月12日，原告将贷款530000元发放至被告王文俊指定的账户，履行了贷款发放义务。另因被告王文俊在合同期内未依约归还本息，被告王亚旭、徐燕也未承担连带保证责任，经原告多次催要未果。庭审中原告表示借款人出现不能按期还款的情形，原告有权宣布贷款提前到期，原告主张的该笔贷款到期日为起诉状送达被告之日。贷款提前到期后，原告对三被告应支付的本息的具体金额，原告仍按诉请金额和日期请求法院判决。截至2020年1月5日，三被告尚欠原告借款本金368792.90元、利息7683.97元、罚息156.93元、复利93.13元。合同约定了送达条款，法院按照各被告在合同中确认的送达地址和其他地址向三被告送达相关法律文书，向各被告均已经送达成功。本院认为，原告与被告王文俊签订的《中信银行个人房（地）产抵押综合授信合同及最高额抵押合同》和与三被告签订的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》及被告王亚旭、徐燕出具的《共同还款承诺》均是各方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，双方当事人应全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告王文俊应承担还本付息的义务。被告王文俊未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，故被告王文俊应依据合同约定承担原告为实现债权而发生的相关费用。被告王亚旭提出的与银行发生的保险费问题的争议，其未提供相应证据，应与银行另行解决。原告依据合同约定，已经宣布了合同项下贷款提前到期，原告提出的该笔贷款提前到期日为起诉状送达至被告之日，本院照准。本院起诉状于2021年3月8日向三被告进行了电子和邮寄送达，2021年3月9日送达成功。故起诉状送达被告之日为2021年3月9日，本院依法确认该笔贷款因为三被告违约已于2020年3月9日提前到期。被告王文俊自愿以其所有的坐落于天津市红桥区××公寓××的房屋向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效。在被告未能付清贷款本息的情况下，原告有权就该抵押物要求实现抵押权并优先受偿，原告的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，在被告王文俊未能偿还原告借款本息的情况下，被告王亚旭、徐燕为其连带责任保证人，在保证期间内应对被告王文俊未履行的债务承担连带保证责任。被告王文俊、徐燕既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，缺席判决如下：一、被告王文俊于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司天津分行偿还借款本金368792.90元、利息7683.97元、罚息156.93元、复利93.13元（截至2020年1月5日）及自2020年1月6日至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按中国人民银行有关规定及双方签订的相关合同的标准计算）；二、如被告王文俊不能按期给付上述款项，原告可对被告王文俊名下的以其抵押物天津市红桥区××公寓××的房产享有优先受偿权；三、被告王亚旭、徐燕对被告王文俊上述第一项给付事项承担连带保证责任；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3475.50元，由被告王文俊、王亚旭、徐燕共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中信银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二一年五月十日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。