湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1103民初2285号 原告：李丽梅，女，1975年12月10日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 被告：邓裕前，男，1968年11月21日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 原告李丽梅与被告邓裕前民间借贷纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李丽梅、被告邓裕前到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李丽梅向本院提出诉讼请求：1.要求被告偿还所借欠款人民币壹拾伍万元整；2.要求被告每月如期（13号）付清该借贷欠款之信用卡套现手续费及利息共计叁仟元；3.判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：一、2019年12月12日，债务人邓裕前从原告处以年底进货为由骗取原告信任，并要原告以信用卡套现的形式借走8万元，承诺四个月内还清，并于13日写下欠条一份。二、2019年12月18日，债务人邓裕前又以进货款不够为由，以同样刷信用卡套现形式借款2万元，承诺四个月内还清并写下欠条一份。三、2020年1月14日，债务人邓裕前又以同样理由要原告刷信用卡套现形式借走5万元，并承诺五个月内还清，并于第二天补写欠条一份。三笔借款债务人承诺刷卡手续费每月付清给原告。然而到期还款日后，原告多次电话及微信催收，被告以货款没收到为由迟迟不肯依照借条偿还债务，其行为严重损害了原告的合法权益。 被告邓裕前辩称，借款15万元是事实，没有写利息，手续费每月给了原告，诉请的事实与理由属实。 本院经审理查明，原告与被告曾系朋友关系。被告因做干货生意资金困难向原告借款，原告通过信用卡套现的方式套取现金借款给被告，其中2019年12月12日分两次共计转账80000元，2019年12月18日转账20000元，2020年1月14日转账50000元。同时被告向原告出具了三张借条，2019年12月13日出具的借条约定：借到李丽梅80000元，限期四个月还清；2019年12月18日出具的借条约定：借到李丽梅20000元，限期四个月付清；2020年1月15日出具的借条约定：借到李丽梅50000元，限期时间五个月付清。 借款后被告多次通过微信向原告转账，其中2019年12月12日转账600元，12月20日转账200元；2020年1月4日转账600元，1月12日转账700元，1月14日转账400元；2020年3月10日转账1100元；2020年4月10日转账1100元，2020年5月10日转账2500元；2020年6月12日转账3000元；2020年7月12日转账3000元；2020年8月13日转账3000元；2020年9月13日转账3000元；2020年10月14日分两次共计转账3000元；2020年11月14日转账3000元；2020年12月14日转账3000元；2021年1月14日转账3000元；2021年2月27日转账2000元。另被告于2021年2月27日刷卡支付原告1000元；2021年3月以现金方式支付原告3000元。 上述事实，有原告提供的借条、转账凭证、被告提交的转账记录及当事人陈述意见在案佐证，足以认定。 本院认为，本案系民间借贷纠纷。本案的争议焦点是原告与被告是否口头约定了利息。案涉借款150000元有借条、转账凭证予以证明，同时被告予以认可，故案涉借款真实存在，双方之间的民间借贷行为合法有效。本案中被告自2020年6月份起，每月转账3000元给原告，原告主张3000元转账包括手续费和利息；被告辩称3000元是支付的手续费，多余部分是偿还的本金，双方没有约定利息。本院认为，原告是套取信用卡支付借款给被告的，信用卡每月产生了手续费，被告自2020年6月份起每月转账给被告的金额是固定的，是借款本金150000元按月息2%计算利息的金额即3000元，且案涉借款本金150000元金额较大，支付利息符合民间借贷交易习惯，故本院认定双方实际约定了利息。被告支付给原告的手续费和利息实际都为利息，且为月利率2%，故对被告未约定利息的辩称本院不予采信。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第二款之规定，2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借款合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本案借款合同成立于2020年8月20日之前，故2020年8月19日前被告向原告支付的利息应适用当时的法律、司法解释。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条第一款规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。双方约定的月利率2%符合法律规定，本院依法予以支持。 关于2020年8月20日之后的利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]17号）第二十五条第一款之规定，出借人请求按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的除外。本案案涉借款合同成立于2019年12月13日、12月18日、2020年1月15日，此时的一年期贷款市场报价利率为4.15%，四倍为16.6%，故被告仍按月利率2%支付利息超过了法律规定，本院仅支持自2020年8月20日起按年利率16.6%计算的利息。 结合被告还款明细，本院分析如下： 一、2020年8月份，2020年8月1日至2020年8月19日的利息为1839元（150000×2%÷31×19）；2020年8月20日至2020年8月31日利息为819元（150000×16.6%÷365×12），故被告应支付原告2020年8月份利息2658元，被告当月实际支付原告利息3000元，故被告多支付的利息342元应抵扣借款本金。至2020年8月底，被告仍下欠原告借款本金149658元； 二、2020年9月份，被告应当支付原告利息2070元（149658×16.6%÷12），被告当月实际支付原告利息3000元，故被告多支付的利息930元应抵扣借款本金。至2020年9月底，被告仍下欠借款本金148728元； 三、2020年10月份，被告应当支付原告利息2057元（148728×16.6%÷12），被告当月实际支付原告利息3000元，故被告多支付的利息943元应抵扣借款本金。至2020年10月底，被告仍下欠借款本金147785元； 四、2020年11月份，被告应当支付原告利息2044元（147785元×16.6%÷12），被告当月实际支付原告利息3000元，故被告多支付的利息956元应抵扣借款本金。至2020年11月底，被告仍下欠借款本金146829元； 五、2020年12月份，被告应当支付原告利息2031元（146829元×16.6%÷12），被告当月实际支付原告利息3000元，故被告多支付的利息969元应抵扣借款本金。至2020年12月底，被告仍下欠借款本金145860元； 六、2021年1月份，被告应当支付原告利息2018元（145860元×16.6%÷12），被告当月实际支付原告利息3000元，故被告多支付的利息982元应抵扣借款本金。至2021年1月底，被告仍下欠借款本金144878元； 七、2021年2月份，被告应当支付原告利息2004元（144878元×16.6%÷12），被告当月实际支付原告利息3000元，故被告多支付的利息996元应抵扣借款本金。至2021年2月底，被告仍下欠借款本金143882元； 八、2021年3月份，被告应当支付原告利息1990元（143882元×16.6%÷12），被告当月实际支付原告利息3000元，故被告多支付的利息1010元应抵扣借款本金。至2021年3月底，被告仍下欠借款本金142872元。 因此，截止2021年3月31日，被告仍下欠原告借款本金142872元，故对原告诉请被告偿还借款150000元，本院仅支持被告偿还原告借款本金142872元，后续利息以剩余借款本金为基数按年利率16.6%计算至借款本金还清时止。 综上，对原告的诉请依法予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]17号）第二十五条第一款、第三十一条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 被告邓裕前在本判决生效后十日内偿还原告李丽梅借款本金142872元及自2021年4月1日起以剩余借款本金为基数按年利率16.6%计算至借款本金还清时止的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3360元，减半收取计1680元，由原告李丽梅负担80元，被告邓裕前负担1600元。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  陶小艳 二〇二一年五月十七日 法官助理彭霞超群 代理书记员  邓亚丽