四川省邛崃市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0183民初670号 原告：中国工商银行股份有限公司邛崃支行，住所地：成都市邛崃临邛镇南街**。 负责人：徐海东，行长。 委托诉讼代理人：陈霁，四川凯盈律师事务所律师。 被告：汪碧超，男，1989年12月9日出生，汉族，住四川省邛崃市。 原告中国工商银行股份有限公司邛崃支行（以下简称工行邛崃支行）与被告汪碧超金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月13日公开开庭进行了审理，原告工行邛崃支行的委托诉讼代理人陈霁到庭参加诉讼，被告汪碧超经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行邛崃支行向本院提出诉讼请求：1.判令汪碧超偿还工行邛崃支行全部贷款本金人民币222005.10元以及贷款本息还清之日止的利息、罚息、复利（截至2021年1月3日的利息、罚息、复利金额为2878.14元，自2021年1月4日起至本息还清之日止的罚息按照贷款利率基础上加收50%计算，复利按罚息利率计收）；2.判令工行邛崃支行对汪碧超名下的位于邛崃市××镇××道××号××栋××单元××楼××号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在《个人购房借款／担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工行邛崃支行实现债权的费用和汪碧超所有的其他应付费用范围内享有优先受偿权；3.判令汪碧超承担本案的诉讼费、保全费。事实和理由：2013年9月29日，工行邛崃支行与汪碧超签订《个人购房借款／担保合同》，约定工行邛崃支行向汪碧超提供290000元贷款用于购买位于邛崃市××镇××道××号××栋××单元××楼××号商品房，贷款期限为240个月，合同对贷款利率、罚息、复利等进行了约定。汪碧超以案涉房屋为其在借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，工行邛崃支行于2013年10月1日向汪碧超发放贷款290000元，但此后汪碧超未严格履行还款义务，因此工行邛崃支行按照合同约定于2020年12月17日向汪碧超邮寄送达了《个人贷款提前到期通知书》，宣布贷款于2021年1月1日提前到期。2021年1月3日，汪碧超偿还了本金1005.39元、利息994.61元。对截至2021年1月3日的剩余贷款本金222005.10元以及对应的利息（含罚息、复利）2878.14元以及此后的罚息、复利汪碧超至今未偿还，故工行邛崃支行起诉至人民法院。 汪碧超未作答辩。 本院经审理认定如下事实：2013年9月29日，工行邛崃支行与汪碧超签订《个人购房借款／担保合同》，约定汪碧超向工行邛崃支行贷款290000元用于购买坐落于邛崃市××镇××道××号××幢××单元××楼××号的房屋，贷款期限为240个月。合同第四条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及5%的浮动比例确定并执行新的利率。合同第九条约定汪碧超未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工行邛崃支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同第十四条约定若汪碧超未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工行邛崃支行有权宣布案涉合同项下未偿还的借款立即到期，要求汪碧超立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用，并有权解除案涉合同。汪碧超以案涉房屋向工行邛崃支行提供担保，双方在合同第十九条约定，抵押担保的范围包括案涉合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工行邛崃支行实现债权的费用和汪碧超所有其他应付费用。 2013年10月1日，工行邛崃支行按约向汪碧超发放了290000元贷款，当期执行利率为年利率6.8775%，自2016年1月1日起，实际执行利率为年利率5.145%。后汪碧超未按照合同约定还款，工行邛崃支行于2020年12月19日向汪碧超寄送了《个人贷款提前到期通知书》，通知汪碧超因其违反合同约定，工行邛崃支行宣布贷款于2021年1月1日提前到期。2021年1月3日，汪碧超向工行邛崃支行偿还借款本金1005.39元、利息994.61元。对截至2021年1月3日的剩余贷款本金222005.10元以及对应的利息（含罚息、复利）2878.14元及之后的罚息、复利汪碧超至今未偿还。 2016年5月23日，双方为案涉房屋办理了抵押权登记（权1932817）。 上述事实有当事人身份信息及委托材料、《个人购房借款/担保合同》、房屋他项权证、个人借款凭证、还款流水、《个人贷款提前到期通知书》、快递信息、当事人陈述予以证实，本院对证据予以采信，对事实予以确定。 本院认为，工行邛崃支行与汪碧超签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。双方在《个人购房借款/担保合同》中约定了借款的利息、罚息、复利的计算方式及双方的权利义务，并将案涉房屋办理了抵押权登记，双方对抵押担保的范围也进行了约定。汪碧超未按约履行还款义务构成违约，工行邛崃支行按约向汪碧超寄送《个人贷款提前到期通知书》宣布贷款于2021年1月1日提前到期，符合合同约定。现工行邛崃支行要求汪碧超按约偿还贷款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。其中罚息和复利利率以实际执行利率即年利率5.145%加收50%确定，即为年利率7.7175%。工行邛崃支行主张对案涉房屋折价、拍卖、变卖所得价款在《个人购房借款/担保合同》项下贷款本金、利息、罚息、复利范围内享有优先受偿的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院亦予以支持。因《个人购房借款/担保合同》项下的违约金、补偿金、工行邛崃支行实现债权的费用和汪碧超所有的其他应付费用没有实际发生，工行邛崃支行也无证据予以证明，故对工行邛崃支行要求对案涉房屋折价、拍卖、变卖所得价款在《个人购房借款/担保合同》项下违约金、补偿金、工行邛崃支行实现债权的费用和汪碧超所有的其他应付费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。汪碧超无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其对自身抗辩权的放弃，应承担由此可能导致的不利后果。 依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告汪碧超在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司邛崃支行借款本金222005.10元，截至2021年1月3日的利息（含罚息、复利）2878.14元以及自2020年1月4日起至清偿之日止的罚息、复利，罚息的方式为：以所欠本金为基数，按年利率7.7175%的标准计算，复利的计算方式为：以应付未付利息为基数，按年利率7.7175%的标准计算； 二、被告汪碧超不履行上述第一项判决确定的债务时，原告中国工商银行股份有限公司邛崃支行有权对被告汪碧超所有的坐落于邛崃市××镇××道××号××幢××单元××楼××号的房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司邛崃支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4630元，减半收取计2315元，诉讼财产保全费1770元，由被告汪碧超负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 罗 涛 二〇二一年五月七日 书记员 周金龙