湖南省汉寿县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0722民初1000号原告：汉寿县天融小额贷款有限公司，住所地湖南省常德市汉寿县龙阳街道护城社区辰阳南路天湖御景****（一、二层）。法定代表人：陈志军，该公司执行董事。委托诉讼代理人：谢飞，湖南辰龙律师事务所律师。被告：高绪艳，男，1973年11月3日出生，汉族，住湖南省汉寿县××镇××村××组××号。被告：朱诗国，男，1968年8月24日出生，汉族，住湖南省汉寿县。被告：张茂平，男，1970年1月1日出生，汉族，住湖南省汉寿县。原告汉寿县天融小额贷款有限公司（以下简称汉寿天融公司）与被告高绪艳、朱诗国、张茂平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汉寿天融公司的委托诉讼代理人谢飞到庭参加诉讼，被告高绪艳、张茂平、朱诗国经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。汉寿天融公司向本院提出诉讼请求：1.高绪艳偿还借款本金40000元，并按照月利率15‰的标准支付从2017年4月24日起至2021年4月2日止的欠款利息28000元；2.高绪艳按照月利率15‰的标准支付自2021年4月3日起至债务清偿之日止的利息；3.朱诗国和张茂平对上述两项诉讼请求承担连带责任；4.汉寿天融公司对高绪艳抵押的房屋处置所得的价款享有优先受偿权（抵押房屋位于湖南省汉寿县××镇××村××组××号）；5.高绪艳、朱诗国、张茂平承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年11月8日，高绪艳因急需资金周转向汉寿天融公司借款。双方约定，汉寿天融公司向高绪艳借款60000元，借款利率为月利率15‰，借款期限为4个月，即在2015年3月27日期限届满之日一次性还清本金。同时约定，高绪艳以其名下的房屋作为还款担保。朱诗国、张茂平作为保证人对上述借款承担连带保证责任。后高绪艳偿还借款本金20000元及截至2017年4月23日的利息，对剩余所欠本金40000元及自2017年4月24日起的利息，一直未予偿还，朱诗国和张茂平也未承担连带保证义务。汉寿天融公司为维护自身合法权益，故诉至法院。高绪艳、张茂平、朱诗国未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下:汉寿天融公司提交的借款合同、抵押担保借款协议、连带责任担保承诺书两份、借款借据、中国农业银行电子回单、本息收回凭证七份、现金缴款单两份，均系与原件核对无异的复印件，来源合法，内容客观真实，与本案有关联，能证明高绪艳向汉寿天融公司借款及高绪艳已偿还部分借款本金及利息的事实，均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月28日，高绪艳与汉寿天融公司签订借款合同，双方约定如下，高绪艳因资金周转需要向汉寿天融公司借款60000元，借款期限为2014年11月28日起至2015年3月27日止，期限届满之日一次性还清本金。借款利率为月利率15‰，利息按月支付，每月27日前付清下一月度利息，期限届满之日前一月付清最后一月利息。同日，高绪艳与汉寿天融公司签订抵押担保借款协议，双方约定将高绪艳所有的位于汉寿县××镇××村××组××号的房屋作为上述贷款的抵押。抵押的范围包括该笔贷款的本金、利息和实现债权的相关费用。抵押的期限为自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕时止。汉寿天融公司于2014年11月28日将60000元转入高绪艳账户。2014年12月1日，朱诗国与张茂平分别向汉寿天融公司出具连带责任担保承诺书，两人承诺如高绪艳不能按借款合同约定正常履行，朱诗国、张茂平自愿代为偿还利息、本金及为追偿借款所产生的交通费、诉讼费等。借款后，高绪艳偿还汉寿天融公司贷款本金情况如下：2015年7月7日偿还贷款本金7800元、2015年8月24日偿还贷款本金4700元、2015年10月8日偿还贷款本金3300元、2015年11月25日偿还贷款本金4200元，合计偿还本金20000元。高绪艳偿还汉寿天融公司贷款利息情况如下：2015年7月3日偿还利息900元、2015年8月24日偿还利息780元、2015年11月25日偿还利息1100元、2015年10月8日偿还利息710元、2017年3月23日偿还利息600元，共计偿还利息4090元。汉寿天融公司在诉称意见中认可高绪艳已经偿还截至2017年4月23日止的全部利息。截至本案法庭辩论终结前，高绪艳未再偿还剩余本金及利息。本院认为，汉寿天融公司与高绪艳签订《借款合同》，系双方真实意思表示，合法有效。汉寿天融公司已按约定向高绪艳支付借款60000元，现双方约定还款期限已过，高绪艳仅偿还借款本金20000元，故对汉寿天融公司要求高绪艳偿还借款本金40000元的诉讼请求，予以支持。关于利息的问题。汉寿天融公司认可高绪艳已经偿还截至2017年4月23日止的全部利息，系对自身权利的处分，本院予以确认。因汉寿天融公司主张的2020年8月20日之后的利息过高，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十八条、第三十一条的规定，自2017年4月24日起至2020年8月19日的利息按照合同约定的月利率15‰即年利率18%标准计算为23900元（40000×18%×3年3月25日），自2020年8月20日之后的利息按汉寿天融公司起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即年利率15.4%计算至本息实际清偿之日止［其中2020年8月20日至2021年4月2日的利息为3798.67元（40000×15.4%×7月12日）］。关于张茂平、朱诗国对上述债务是否承担连带责任的问题。案涉主债务的届满之日为2015年3月27日，汉寿天融公司与张茂平、朱诗国未约定保证期间，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月即2015年9月27日，而汉寿天融公司于2021年4月6日起诉，已过保证期间，保证人保证责任免除，故对汉寿天融公司该项诉讼请求，不予支持。关于汉寿天融公司是否对高绪艳位于汉寿县××镇××村××组××号的房屋处置所得的价款享有优先受偿权的问题，因未办理抵押登记，抵押权未设立。故对汉寿天融公司该项诉讼请求，亦不予支持。高绪艳、张茂平、朱诗国经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、高绪艳于本判决生效后10日内偿还汉寿县天融小额贷款有限公司借款本金40000元及截至2021年4月2日的利息27698.67元，并自2021年4月3日起以应付未付本金为基数按年利率15.4%的标准支付至清偿之日止的利息；二、驳回汉寿县天融小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计750元，由高绪艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  赵胜兰二〇二一年五月六日法官助理殷玄子书记员罗郅偲附：本案适用的法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释〔2015〕18号第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。