广西壮族自治区防城港市港口区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0602民初634号 原告：中国工商银行股份有限公司防城港分行，住所地：防城港市港口区友谊路11号，信用代码：914506028993607593 负责人：彭正强，行长。 委托诉讼代理人：方创，广西海狮律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒙鹏宇，广西海狮律师事务所律师。 被告：粟丽，女，汉族，1985年4月15日出生，汉族，住广西资源县。 被告：防城港市碧宸旅游置业有限公司，住所地：防城港市港口区西湾广场东侧，统一社会信用代码：91450600662139167B 法定代表人：赵志忠，职务：执行董事 原告中国工商银行股份有限公司防城港分行（以下简称工行防城港分行）与被告粟丽、防城港碧宸旅游置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序进行了公开开庭审理。原告工行防城港分行委托诉讼代理人蒙鹏宇到庭参加诉讼，被告防城港市碧宸有限公司经本院公告送达传票合法传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行防城港分行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与被告于2012年11月30日签订的《个人购房借款／担保合同》【编号Ａ:（房信购）字（防港分）行（2012）年（1010）号】；2．判令被告粟丽向原告偿还或支付如下款项：（1）贷款余额本金1453440.31元及利息17971.66元（利息暂计至2020年12月21日；之后按借款合同约定利率，包括复利和罚息，另计至付清之日止）；（2）支付律师费57142元；（3）本案案件受理费、公告费；3．判决原告对被告提供的位于防城港市港口区的抵押房产享有抵押权，并从处置该抵押房产所得价款中优先受偿；4.判令被告防城港市碧宸旅游置业有限公司对上述债务承担承担连带清偿责任。事实与理由：原告与被告于2012年11月30日签订的《个人购房借款／担保合同》【编号Ａ：（房信购）字（防港分）行（2012）年（1010）号】约定：被告粟丽向原告申请借款人民币1982000元，借款期限为20年，贷款用途为购房坐落于防城港市港口区；还款日与贷款实际发放日相对应，未按期偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除借款合同；被告防城港碧宸旅游置业有限公司自愿为被告粟丽提供连带责任保证直至上述房屋正式抵押登记手续办理完毕且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费拍卖费等由被告承担；被告粟丽以所购上述房产为借款设定抵押担保；个人购房借款合同还约定了其他事项。原、被告双方后续依法办理预登记手续［他项权抵押证明编号：20124470号］，房屋他项权利人为原告。原告预约于2012年12月19日向被告履行放款义务，将本案贷款数额划至双方在合同中约定的银行收款账户。截至2020年12月21日，被告粟丽累计违约期数37期，被告拖欠原告贷款余额本金1453440.31元及利息17971.66元，本息合计1471411.97元。借款合同为各方当事人真实意思表示，合法有效。原告已依约履行了发放贷款义务，被告连续多次未按期偿还贷款本息构成违约，其违约行为致本案解除合同条件成就，原告可依法行使合同解除权，并由被告承担相应民事责任。现原告为案涉房屋抵押权人，在处置该抵押房产所得价款中享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，保护国家信贷资金安全，特诉至贵院，请求依法判决如所请。 被告粟丽辩称，涉案债务实际使用人及还款人均为碧宸公司，相关的还款责任、债权人工行防城港分行为实现债权而产生的必要费用及合同约定的违约法律后果均应由碧宸公司承担。其同意拍卖涉案房屋，将所得价款偿还给原告。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据进行了审查。 本院经审理认定事实如下：2012年11月30日，原告工行防城港分行（贷款人、抵押人）与被告粟丽（借款人）、防城港市碧宸旅游置业（保证人）有限公司签订《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：（房信购）字（防港分）行（2012）年（1010）号），约定被告粟丽向原告申请借款人民币1982000元，借款期限为20年，贷款用途为购房坐落于防城港市港口区；还款日与贷款实际发放日相对应，未按期偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除借款合同；被告防城港碧宸旅游置业有限公司自愿为被告粟丽提供连带责任保证直至上述房屋正式抵押登记手续办理完毕且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费拍卖费等由被告承担；被告粟丽以所购上述房产为借款设定抵押担保；个人购房借款合同还约定了其他事项。 原、被告双方办理预登记手续[他项权抵押证明编号：20124470号]。原告预约于2012年12月19日向被告履行放款义务，将本案贷款数额划至双方在合同中约定的银行收款账户。截至2020年12月21日，被告粟丽累计违约期数37期，被告拖欠原告贷款余额本金1453440.31元及利息17971.66元，本息合计1471411.97元。 2020年12月31日，原告工行防城港分行（甲方）与广西海狮律师事务所（乙方）签订委托代理诉讼合同，与广西海狮律师事务所签订委托代理合同，并支付本案律师服务费57142元。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是依法成立的合同，合同约定的条款是各方当事人的真实意思表示，合同对当事人具有法律约束力，各方当事人应当依约履行义务。而被告粟丽取得原告发放的贷款后，应当按照合同约定每月向工行防城支行偿还本息,但其累计拖欠贷款本息六期以上，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告请求解除工行防城支行与被告签订的《个人购房借款/担保合同》并由被告粟丽偿还剩余借款本息及支付律师费，符合双方合同约定及法律规定，应予以支持。对被告粟丽抗辩实际借款人应为被告防城港市碧宸旅游置业有限公司，与其无关的辩解，签订合同时原告对二被告的关系并不知情，合同签订者为粟丽，应当承担合同的权利义务，对其辩解，本院不予支持。 对于原告请求对涉案贷款抵押物在上述债务享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条“当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效”，本案用于设定抵押的房屋虽已办理预购商品房贷款抵押登记，但工行作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其仅享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗第三人针对抵押房屋已享有现实的抵押权。因涉案房屋至今未办理抵押登记，故工行防城支行对被告抵押房屋的抵押权并未设立，原告主张对被告抵押房屋享有优先受偿权,缺乏事实和法律依据，本院依法不予支持。 对于被告防城港市碧宸旅游置业有限公司的连带保证责任问题。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，开发商提供阶段性连带责任保证的，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期限为：满足正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。本案被告用于抵押的房屋至今未办理正式抵押登记手续。因此，被告防城港市碧宸旅游置业有限公司对上述债务应承担连带清偿责任。 综上，根据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第五百零二条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司防城港分行与被告粟丽签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A:（房信购）字（防港分）行（2012）年（1010）号）； 二、被告粟丽在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司防城港分行贷款本金1453440.31元及利息17971.66元（2020年12月21日之后的利息、罚息、复利，按照合同约定计算至实际清偿之日止）。 三、被告粟丽在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司防城港分行支付律师费57142元。 一、被告防城港市碧宸旅游置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司防城港分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费18557元，减半收取9278元，由被告粟丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状，上诉状六份并按对方当事人的人数提交副本（原件），上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费18557元（收费单位：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，账号：20×××13，开户银行：中国农业银行防城港分行营业部）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审判长 磨 颖 二〇二一年五月十日 书记员 何俊龙