湖南省新邵县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0522民初782号原告：湖南新邵农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省邵阳市新邵县白云路35号。法定代表人：罗元保，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘一鸣，男，该公司职员。被告：陈喜生，男，1980年8月30日出生，汉族，住湖南省新邵县。被告：谭二生，男，1968年9月19日出生，汉族，住湖南省新邵县。原告湖南新邵农村商业银行股份有限公司与被告陈喜生、谭二生金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月19日受理后，依法适用简易程序，于2021年5月26日公开开庭进行了审理。原告湖南新邵农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人刘一鸣到庭参加诉讼，被告陈喜生、谭二生经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南新邵农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈喜生立即归还原告贷款本金200000元及利息（含逾期罚息）；2、判令被告谭二生对被告陈喜生所欠贷款本息承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月30日，被告陈喜生以生意为由，向原告湖南新邵农村商业银行股份有限公司（高桥支行）申请贷款200000元。同日，被告陈喜生与原告签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》。合同约定：“借款用途生意，借款金额200000元。借款期限自2018年9月30日起至2020年9月30日止。贷款发放：福祥便民卡仅限借款人本人使用，贷款发放时必须提供福祥便民卡和借款人有效身份证件。凡使用福祥便民卡通过放款密码认证办理的贷款均视同本人办理。借款人承认放款确认书和凭福祥便民卡及密码办理放款电子信息系统记录的电子数据的有效性，并作为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款双方不再另行签订借款借据。贷款利率采用固定利率，约定年利率为11.3999%。按季结息，借款到期，利随本清。逾期罚息在原借款利率基础上加收5%。贷款种类为保证担保”。合同签订后，2018年9月30日，被告陈喜生持便民卡及有效证件办理了便民卡业务（以电子数据为准），借款200000元，2019年9月30日到期。借款到期后，被告陈喜生仅支付了部分贷款利息，截至2020年9月3日，下欠贷款利息41876元及贷款本金200000元，属违约行为。2018年10月1日，被告谭二生对被告陈喜生所借贷款200000元提供了保证担保，并与原告签订了《最高额保证合同（福祥便民卡）》，保证方式为连带责任保证，保证期间为：自主合同项下的债款期限届满之日起两年。综上，请求人民法院依法判令被告陈喜生立即偿还原告湖南新邵农村商业银行股份有限公司贷款本金200000元及2020年9月3日前的利息41876元及2020年9月4日后的利息（以贷款本金200000元为基数，按逾期罚息年利率11.3999%＋11.3999%×5%计算至清偿之日止）；判令被告谭二生对被告陈喜生所欠贷款本息承担连带清偿责任；本案诉讼费用由被告承担。被告陈喜生、谭二生未予书面答辩，亦未提供证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照（副本）复印件、法定代表人身份证明资料、被告陈喜生、谭二生的身份证明、贷款申请书、最高额借款合同（福祥便民卡）、最高额保证合同（福祥便民卡）、借款借据（电子数据表）、还本付息授权委托书、结欠息证明等证据，上述证据均符合证据的真实性、合法性、关联性要求，本院予以采信。本院根据采信的证据，结合审理情况，确认如下案件事实：2018年9月30日，被告陈喜生以生意为由，向原告湖南新邵农村商业银行股份有限公司（高桥支行）申请贷款200000元。同日，被告陈喜生与原告签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》。合同约定：“借款用途生意，借款金额200000元。借款期限自2018年9月30日起至2020年9月30日止。贷款发放：借款人承认放款确认书和凭福祥便民卡及密码办理放款电子信息系统记录的电子数据的有效性，并作为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款双方不再另行签订借款借据。贷款利率采用固定利率，约定年利率为11.3999%。按季结息，借款到期，利随本清。逾期罚息在原借款利率基础上加收5%”。合同签订后，2018年9月30日，被告陈喜生持便民卡及有效证件办理了便民卡业务，借款200000元，2019年9月30日到期，约定贷款到期前年利率为10.44%。2018年10月1日，被告谭二生对被告陈喜生所借贷款200000元提供了保证担保，并与原告签订了《最高额保证合同（福祥便民卡）》，合同约定：“保证方式为连带责任保证，保证期间为：自主合同项下的债款期限届满之日起两年。本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以保证人在本合同载明的联系地址、住所地址或（身份证、营业执照等）所记载的地址作为债权人、人民法院、仲裁机关等邮寄送达有关通知、相关法律文书的接收地址，通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知债权人。保证人联系地址：湖南省邵阳市新邵县××村××组。因保证人提供的地址不准确、送达地址变更未及时告知，或保证人拒绝签收，导致通知或相关法律文书无法送达，退回之日视为送达之日”。借款到期后，被告陈喜生未按约偿还借款本息。截至2020年9月3日，被告陈喜生下欠贷款利息41876元及贷款本金200000元。另查明，原告实际以年利率10.44%向被告陈喜生计收利息。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告陈喜生与原告湖南新邵农村商业银行股份有限公司签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，原告向被告陈喜生发放了借款本金200000元，双方的债权债务关系成立，合同合法有效，受法律保护，被告陈喜生负有归还借款本息的义务。现被告陈喜生未按合同约定还本付息，已构成违约。原、被告在《最高额借款合同（福祥便民卡）》中约定年利率为11.3999%，在放款时约定年利率为10.44%。庭审中，原告自认在系统中实际以年利率10.44%向被告陈喜生计收利息。因被告陈喜生未到庭，视为其放弃举证、质证的权利，本院确认案涉借款年利率为10.44%。原告要求被告陈喜生偿还借款本金和利息的诉请，于法有据，本院予以支持。关于逾期罚息的问题，原、被告在《最高额借款合同（福祥便民卡）》中约定了逾期罚息，系当事人的真实意思表示，不违反法律规定，故对原告要求被告陈喜生支付逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告谭二生与原告签订了《最高额保证合同（福祥便民卡）》，约定对被告陈喜生该笔借款承担连带保证责任，保证期限为主合同债务人履行债务期限届满之日起二年，现被告陈喜生未履行还款义务，原告要求被告谭二生对被告陈喜生所欠借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陈喜生于本判决生效后十日内偿还原告湖南新邵农村商业银行股份有限公司借款本金200000元、2020年9月3日前拖欠的利息41876元及2020年9月4日后的利息（以借款本金200000元为基数，按逾期罚息年利率10.44%＋10.44%×5%计算至借款清偿之日止）；二、被告谭二生对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2150元（原告已预交），由被告陈喜生、谭二生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书确定履行期间的最后一日起算。审判员  郑雅珊二〇二一年五月二十六日法官助理龙巍峨书记员刘成斌