江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1291民初750号原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02，住所地泰州市海陵区青年南路39号。负责人：王明海，该分行行长。委托诉讼代理人：刘欣怡，江苏泰和（泰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢振娅，江苏泰和（泰州）律师事务所实习律师。被告：于家林，男，1965年11月4日出生，汉族，住泰州市海陵区。原告平安银行股份有限公司泰州分行（以下简称平安银行）与被告于家林金融借款合同纠纷一案，本院受理依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人刘欣怡、谢振娅到庭参加诉讼，被告于家林经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还贷款本金90347.33元、截至2020年5月16日的利息3425.77元（按年利率13.2%计算）及自2020年5月17日起至实际给付之日止的利息、复利（以尚欠本金90347.33元为基数，按年利率19.8%计算）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年1月16日，被告因购家私电器与原告签订《个人信用贷款合同》，《个人贷款确认书》确定：1.由原告向被告提供人民币300000元贷款，贷款期限48个月，自2017年1月16日至2021年1月16日；2.贷款年利率为13.2%;3.还款方式为等额还本付息法；4.被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息的为违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；5.被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对于不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；6.被告应承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，原告依照合同约定于2017年1月16日将300000元贷款转入被告指定账户。合同履行过程中，被告未按约履行还款义务，原告宣告《个人信用贷款合同》提前到期。原告认为，双方之间上述合同均合法有效，原告依照合同约定履行了提供贷款的义务，被告逾期还款的行为已经构成违约，侵犯了原告的合法财产权益。为维护原告合法权益，请求支持原告的诉请。于家林未答辩。本院经审理查明：2017年1月16日，被告于家林向原告平安银行出具《个人信用贷款申请表》（仅适用新一贷）1份，申请贷款金额人民币300000元，贷款期限48个月，还款方式为等额还款，固定利率，贷款用途为购家私电器，装修房产名称为泰州市教工三村19幢407室，授权原告平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止，指定的收、还款账户，开户行：平安银行，卡号：62×××62，户名：于家林。后被告于家林（甲方）与原告平安银行（乙方）签订《个人信用贷款合同》（以下简称贷款合同），约定：贷款金额300000元，贷款用途为购家私电器，贷款期限48个月，贷款执行固定月利率1.1%；甲方按按月等额还本付息法还款，贷款发放日如为1至28日的，每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款最终到期日为最后1次结息日，利随本清；贷款发放日为如为29、30、31日的，每月结息日为20日，贷款最后到期日为最后一期的28日，利随本清；首次还款日为甲方贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日，首期还款金额以借款实际天数计算为准，贷款最终到期日为最后一期还款日；甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本息，甲方至少在约定的还款日前一天将应还款项存入甲方还款账户内，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，后果由甲方承担；甲方不可撤销地授权乙方直接从其在乙方开立的任何账户中扣收本合同项下贷款本息、乙方对甲方的代垫费用及其他相关费用，乙方扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行；合同同时约定有违约事件（甲方拖欠本金或利息、费用）发生时，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；如甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。原、被告对上述贷款合同进行了面签。《个人贷款出账凭证》载明：贷款金额为300000元，贷款利率（月）1.1%，贷款用途为购家私电器，贷款期限48个月，还款方式等额还款，起贷日2017年1月16日，到期日2021年1月16日，首次还款日为2017年2月16日。2017年1月16日，原告平安银行将贷款本金300000元汇入被告指定账户。个人贷款业务客户还款清单、还款清单显示被告未按期足额履行还款义务，尚欠借款本金90347.33元、截至2020年5月16日的利息3425.77元及自2020年5月17日（应还期次41期）起的利息、复利。审理中，原告陈述：因被告有3期还款日均延期至2020年5月10日，被告逾期之日应为2020年5月11日，为方便主张权利，原告主张被告于2020年5月17日逾期。上述事实，有个人信用贷款申请表、个人信用贷款还款说明书、面签声明、照片、送达地址确认书、告知书、平安银行贷款合同、个人贷款出账凭证、个人账户汇总信息清单、还款清单、还款计划表及当事人陈述予以证实。本院认为，原、被告签订的贷款合同系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。双方当事人均应按约履行各自义务，原告已按约向被告支付贷款本金，被告未按时足额归还贷款本息，构成违约，依法应当承担违约责任。原告自愿推迟贷款逾期之日，并要求被告提前归还已发放的剩余贷款本金且按年利率13.2%结清期内利息及复利、按年利率19.8%结清逾期利息及复利，符合法律规定，亦不侵害被告的合法权利，故本院予以支持，但利息、复利合计应以不超过年利率24%为限。被告于家林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，不影响本案的审理，本院依法缺席审理和判决。因引起本案纠纷的法律事实即被告的违约行为发生于《中华人民共和国民法典》施行之前，故本案应根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，适用当时的法律、司法解释的规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：被告于家林于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司泰州分行返还贷款本金90347.33元及利息、复利（截至2020年5月16日的利息3425.77元及以90347.33元为本金，自2020年5月17日起至实际给付之日止，按年利率19.8%计算，利息、复利合计以不超过年利率24%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1274元，由被告于家林负担（此款原告已预交，被告在履行上述判决义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用缴纳办法》的有关规定，向该院预交上诉费2548元。审 判 员 李芙蓉二〇二一年五月二十五日法官助理 夏誉峰书 记 员 吴 凡附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。