河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫01民终6138号上诉人（原审原告）：郝法成，男，1976年12月8日出生，汉族，住河南省封丘县。上诉人（原审原告）：郝净毅，女，2003年9月27日出生，汉族，住河南省封丘县。上诉人（原审原告）：郝郑毅，男，2007年12月23日出生，汉族，住河南省封丘县。上诉人（原审原告）：郑玉平，男，1945年11月13日出生，汉族，住河南省延津县。上诉人（原审原告）：李志荣，女，1945年11月16日出生，汉族，住河南省延津县。五上诉人共同委托代理人：刘红宝、郭海燕，北京华泰（郑州）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司河南分公司，住河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路51号楷林商务中心北区一单元6层、7层。负责人：吴斌，总经理。委托诉讼代理人：方雪，河南中锦律师事务所律师。上诉人郝法成、郝净毅、郝郑毅、郑玉平、李志荣因与被上诉人中国平安财产保险股份有限公司河南分公司人身保险合同纠纷一案，不服河南省郑州高新技术产业开发区人民法院(2021)豫0191民初1936号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月18日立案后，依法采取独任审理方式，公开开庭进行了审理。上诉人郝法成及五上诉人共同委托代理人刘红宝、郭海燕，被上诉人中国平安财产保险股份有限公司河南分公司的委托诉讼代理人方雪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郝法成、郝净毅、郝郑毅、郑玉平、李志荣上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判支持上诉人在一审的第一项诉讼请求或发回重审；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、被上诉人并未提供证据证明关于案涉合同的免责条款其已向投保人履行了明确说明义务，其应当承担举证不能的法律后果。二、被上诉人并未将案涉合同的免责条款加黑加粗交付于投保人并做出明确说明，因此案涉合同的免责条款对上诉人不发生法律效力。三、本案涉案合同签订的整个过程中被上诉人根本未履行明确说明义务。中国平安财产保险股份有限公司河南分公司辩称，我方在一审中提交的证据能证明已对免责条款作出提示，免责条款应生效。郝法成、郝净毅、郝郑毅、郑玉平、李志荣向一审法院起诉请求：原告诉讼请求如下：1、请求人民法院依法判令中国平安财产保险股份有限公司河南分公司向五原告支付意外伤害赔偿金8万元，意外伤害医疗费7539元，共计87539元；2、判决被告承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：1、投保人郝法成在被告处投保中国平安财产股份有限公司河南分公司合家欢瑞2020（365版）保险一份，保单号：59320405190020225803，保险期间为2020年04月07日零时起至2021年04月06日二十四时止。投保人为郝法成，被保险人为郝法成，受益人类型为：法定，其中平安家庭财产保险（家庭版）附加意外伤害保险0.0意外事故和残疾（含父母），责任保额为80000元、意外医疗（含父母），责任保额为20000元。2、封丘县公安局交警大队道路交通事故认定书载明2020年06月21日5时50分许，郑淑香未取得机动车驾驶证驾驶无号牌三轮摩托车，沿310省道由东向西行驶至封丘县黄德镇开寨村路口处左转弯时，与对方向金文山持A2型机动车驾驶证驾驶的豫Ｎ×××××（豫NJD00挂）号重型半挂牵引车相撞，造成郑淑香受伤，经抢救无效后死亡及车辆损坏的道路交通事故，本次事故郑淑香承担此事故的同等责任，金文山承担此事故的同等责任。3、复核人郝法成申请复核理由为我方驾驶的车辆是三轮电动车，不是三轮摩托车，经新乡市公安局交通管理支队道路交通事故认定复核结论为封丘县公安局交通警察大队办理的郑淑香与金文山道路交通事故案件，事实清楚，责任划分适当，予以维持。3、封丘县公安局物证鉴定室鉴定文书载明郑淑香符合右下肢损毁经抢救无效而死亡。4、郑淑香因本次事故产生医疗费共计7539元。一审法院认为，依法成立的保险合同自成立时生效。死者郑淑香无证驾驶属于法律规定的禁止性规定，《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第十三条第一款明确规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”本案中，双方系通过网络签订的保险合同，被告公司在网络投保的页面上已对保险合同的免责条款予以加粗，被告已经履行了提示义务。投保人声明处载明：“本人已阅读并理解本卡册内容和条款内容，并同意接受投保规则全部内容。确认保险人已经向本人明确说明了投保须知及包括责任免除条款在内的全部保险条款内容，本人同意接受并遵守上述内容，自愿投保本保险”。本案原告方虽主张由平安保险业务员代其办理投保流程，被告业务员未对原告方履行说明义务，但未提供证据予以证明。故原审法院对被告保险公司尽到提示义务和说明义务，予以采信。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告郝法成、郝净毅、郝郑毅、郑玉平、李志荣的诉讼请求。如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1988元，减半收取994元，由原告郝法成、郝净毅、郝郑毅、郑玉平、李志荣负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：上诉人提交于某与郝法成的微信聊天记录截屏6张、调查笔录一份，并申请证人于某出庭作证。用以证明本案保险合同系郝法成将保险费交给于某，由于某代为进行保险卡激活操作等，保险人并未就免责条款尽到提示和明确说明义务。被上诉人称该证据非二审新证据，不能作为本案的定案依据。本院认为，调查笔录与于某的证言符合法律规定的新证据要件，且能相互印证，本院予以采信。郑淑香因本次事故产生医疗费共计6722.62元。本院二审审理查明的其他事实同一审。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不成为合同内容的，人民法院不予支持。该解释第十一条规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。该解释第十三条规定：保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。根据以上法律及司法解释的规定，保险人尽到提示义务的基本要件是向投保人提供免责条款，并且对免责条款的内容作出足以引起投保人注意的显著标识。本案保险合同系被上诉人工作人员代投保人办理，被上诉人并未提供证据证明其向投保人提供了案涉保险合同的免责条款，其提供的证据也不能证明其对免责条款的内容作出了足以引起投保人注意的显著标识。故该免责条款不产生效力，被上诉人应按照保险合同的约定履行义务。根据保险合同的约定，意外死亡赔付8万元，意外医疗每次事故扣除免赔额300元后按照80%比例赔付。故被上诉人共应赔付上诉人85138元综上所述，郝法成的上诉请求部分成立，予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销河南省郑州高新技术产业开发区人民法院(2021)豫0191民初1936号民事判决；二、中国平安财产保险股份有限公司河南分公司于本判决生效之日起十日内向郝法成、郝净毅、郝郑毅、郑玉平、李志荣支付意外伤害赔偿金8万元、意外伤害医疗费5138元，共计85138元；三、驳回郝法成、郝净毅、郝郑毅、郑玉平、李志荣的其他上诉请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取994元，由中国平安财产保险股份有限公司河南分公司负担；二审案件受理费1988元，由郝法成、郝净毅、郝郑毅、郑玉平、李志荣负担。本判决为终审判决。审判员  蒋德军二〇二一年五月三十一日书记员  李苗苗