湖南省宜章县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1022民初583号 原告：湖南宜章农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：李平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：李大红，系该公司法律顾问。 被告：李正军，男。 被告：邱伟力，女。 委托诉讼代理人：张成贵，宜章县诚晟法律服务所法律工作者。 被告：欧贵福，男。 原告湖南宜章农村商业银行股份有限公司（以下简称宜章农商银行）与被告李正军、邱伟力、欧贵福金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案受理。诉讼中，依据原告的财产保全申请，本院作出（2021）湘1022民初583号民事裁定，裁定冻结三被告的银行存款420000元或查封、扣押价值相当的其他财产。本院于2021年5月11日依法适用简易程序公开开庭审理了本案，原告宜章农商银行的委托诉讼代理人李大红、被告邱伟力的委托诉讼代理人张成贵、被告欧贵福到庭参加诉讼，被告李正军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宜章农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李正军偿还原告借款250000元，并支付利息144986.54元（借期内利息90611.13元从2014年12月30日按月利率9.05‰计至2017年12月30日，逾期利息54375.41元从2017年12月31日按逾期月利率9.05‰计至2020年9月21日止），本息共计394986.54元，后续利息按照合同约定逾期月利率9.05‰计算至本息全部偿还之日止；2.判令原告就上述债权对被告邱伟力、欧贵福提供的抵押物具有优先受偿权，依法判令被告邱伟力、欧贵福对被告李正军的该笔贷款本息及实现债权的费用在抵押价值400000元之内承担连带清偿责任；3.判令被告欧贵福对上述借款本息及实现债权的费用承担连带保证责任；4.被告承担按合同约定原告为实现债权的律师费12000元，其他实现债权的费用另计。庭审中，原告明确第二项诉讼请求为：判令原告对被告欧贵福、邱伟力共同所有的位于湖南省宜章县玉溪镇府兴街119号的房产（房屋所有权证号：宜房权证城关字第**），在拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿权。事实与理由：被告李正军以承包工程为由向原告宜章农商银行（浆水支行）申请贷款，双方于2014年12月30日签订个人贷款合同，合同约定：借款本金250000元，借款月利率为9.05‰，逾期月利率为9.05‰，借款期限36个月；同日，被告邱伟力、欧贵福与原告宜章农商银行（浆水支行）签订抵押担保合同，被告邱伟力、欧贵福以其位于宜章县玉溪镇府兴街，房屋所有权证号为宜房权证城关字第**011150号房产为该笔贷款提供抵押担保，同时办理了抵押登记。合同签订后，原告按合同约定履行了放款义务。另原、被告在协议中约定原告实现债权的所有费用均由被告承担，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等其他一切费用。2020年5月14日，被告欧贵福向原告承诺，对被告李正军的该笔贷款，其愿意按贷款合同约定承担还款义务。该笔贷款到期后，被告拒不按合同约定偿还本金和所欠利息，原告遂诉诸法院。 被告邱伟力答辩称，答辩人不是本案适格被告，答辩人没有为案涉贷款提供任何担保，请求法院查明事实，驳回原告对答辩人的诉讼请求。一、原告提供的证据《宜章县农商银行个人贷款客户面谈记录》中“相关保证（抵押）人及配偶签字”栏的签名是“邱伟”，不是答辩人所签，答辩人也没有该曾用名。二、原告提供的证据《抵押合同》的抵押人为邱伟立，不是答辩人所签。三、《抵押入库通知书》系原告自制，通知书中房产评估金额400000元是原告自行评估，系无效；亦没有载明通知对象，答辩人对抵押情况不知情。四、答辩人与被告欧贵福于2012年10月23日登记离婚，故被告欧贵福于2020年5月14日签署的《还款承诺保证书》与答辩人无关。 被告欧贵福答辩称，答辩人愿意承担保证担保责任。但是答辩人与被告邱伟力提供的抵押物没有办理抵押登记，不发生抵押效力。 被告李正军未作答辩，亦未提供证据。 查明的事实 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证，对当事人无异议的证据，本院予以审查并在卷佐证。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年12月30日，被告李正军与原告宜章农商银行（浆水支行）签订《个人贷款合同》，借款金额为250000元，借款期限为36个月，借款月利率为9.05‰。贷款合同约定借款人违约，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，逾期月利率为9.05‰。贷款合同还约定借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等。同日，被告李正军向原告立据借据进行确认，原告宜章农商银行（浆水支行）履行了放款义务。 原告宜章农商银行向本院提交《抵押合同》｛合同编号：（1890090600）抵字〔2014〕第00000007号｝用于证明被告邱伟力将其名下位于湖南省宜章县玉溪镇府兴街119号的房产（房屋所有权证号：宜房权证城关：宜房权证城关字第**的250000元贷款提供抵押担保。原告宜章农商银行未在该抵押合同“抵押权人”一栏盖章予以确认，信贷员及银行负责人或者授权委托人处均没有签字或盖章。该抵押合同“抵押人”签名一栏为“邱伟立”，原告提交的《宜章农商银行个人贷款客户面谈面签记录》中“相关保证（抵押）人及配偶签字”一栏为“邱伟”，被告邱伟力不认可为其所签，认为其没有为本案贷款提供任何抵押或保证担保。案涉房产的共有人欧贵福亦未在抵押合同中签名。该抵押合同的效力存在争议。 另查明，被告李正军于2012年向原告农商银行贷款200000元时，案涉房产为抵押物为该笔贷款提供担保，并于同年10月26日办理了抵押登记（房屋他项权证号：宜房他证城关镇字第51**：宜房他证城关镇字第**日办理了抵押权注销。本案被告李正军的250000元贷款系用于偿还其该笔旧贷本息。但是本案贷款未对案涉房产办理抵押登记。被告李正军逾期未按约还本付息后，被告欧贵福于2020年5月14日向原告宜章农商银行出具《还款承诺保证书》，以保证人名义承诺对案涉贷款250000元所欠本息承担偿还责任。被告欧贵福未兑现承诺，原告于2020年6月28日向本院提起诉讼。被告欧贵福当庭陈述其个人自愿承担本案保证担保责任。 还查明，截止至2020年9月21日，被告李正军尚欠原告宜章农商银行借款本金250000元，欠2020年9月21日前借期内利息90611.13元、逾期利息54375.41元。另外，原告主张律师代理费及其他实现债权的费用，但未提交票据凭证等证据证实。 判决的理由与结果 本院认为，被告李正军与原告宜章农商银行签订了借款合同并立据借据，原告宜章农商银行与被告李正军之间成立金融借款合同法律关系，合同各方当事人均应按约定履行义务。原告宜章农商银行向被告李正军提供了借款，借款到期后，李正军未偿还借款，已构成违约，应承担继续履行的违约责任。原告宜章农商银行请求被告李正军偿还原告借款本金250000元，并支付所欠截至2020年9月21日止的利息144986.54元，本息共计394986.54元，后续利息按照合同约定逾期月利率9.05‰计算至借款清偿之日止，符合双方约定，数额计算无误，本院予以支持。原告宜章农商银行请求被告欧贵福对上述借款本息承担连带保证责任，被告欧贵福未提出异议，尚在保证期间内，本院予以支持。关于案涉房产抵押是否产生效力的问题。本院认为，当事人各方以书面形式作出意思表示订立抵押合同，抵押权自登记时设立。本案原告与被告邱伟力、欧贵福达成抵押担保的意思表示，应具备抵押合同成立的形式和实质要件。案涉抵押合同，原告作为抵押权人未签名和盖章，抵押人的签名和面谈面签记录签名与被告邱伟力姓名不相符，亦无抵押物共有人欧贵福的签名。被告邱伟力、欧贵福是否愿意提供案涉房产为借款作抵押担保从该《抵押合同》难以作出判断。庭审中，被告邱伟力、欧贵福对该《抵押合同》的真实性不予认可，无提供抵押担保的意思表示。原告对《抵押合同》的签名等问题未向本院作出合理解释，该《抵押合同》不具备合同成立的形式和实质要件，本院不予采信。2012年，因被告李正军的旧贷在案涉房产上设立了抵押权，但经本院查明，该抵押权于2014年12月29日进行了注销登记。本案借款借新还旧之后，案涉房产未再办理抵押登记。本案案涉房产未发生抵押效力，主债务到期不履行时，原告对案涉房产不具有优先受偿权。因此原告宜章农商银行请求判令其对被告欧贵福、邱伟力共同所有的位于湖南省宜章县玉溪镇府兴街119号的房产（房屋所有权证号：宜房权证城关字第**011150号），在拍：宜房权证城关字第**缺乏事实依据，本院不予支持。原告要求被告李正军支付律师费12000元及其他实现债权的费用，请求被告欧贵福对实现债权的费用承担连带保证责任，但未向本院提供票据凭证等相关证据证实，本院不予支持。 被告李正军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告李正军于本判决生效之日起十日内返还原告湖南宜章农村商业银行股份有限公司借款本金250000元，支付2020年9月21日前利息144986.54元，合计为394986.54元；并以借款本金250000元为基数，按照月利率9.05‰支付自2020年9月22日起至借款清偿之日止的利息； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告欧贵福对上述借款本息承担连带保证责任； 三、驳回原告湖南宜章农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费7404元，减半收取计3702元，财产保全费2620元，合计6322元，原告湖南宜章农村商业银行股份有限公司负担2530元，被告李正军、欧贵福负担3792元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 员 李亚红 二〇二一年五月二十四日 法官助理 刘素贞 书 记 员 谭玉婷 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》第二十三条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。