安徽省合肥市瑶海区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0102民初4431号 原告：徽商银行股份有限公司合肥大兴支行，住所地安徽省合肥市瑶海区裕溪路228号合肥大兴周谷堆农产品物流园3幢商104/104上、105/105上。 负责人：郭鹏，行长。 委托诉讼代理人：李文松，安徽华人律师事务所律师。 委托诉讼代理人：江龙兵，安徽华人律师事务所律师。 被告：夏卫，男，1966年11月19日出生，汉族，户籍地安徽省芜湖市新芜区，住安徽省芜湖市镜湖区。 被告：安徽力迈商贸有限公司，住所地安徽省合肥市庐阳区固镇路188号。 法定代表人：张静，总经理。 被告：张静，男，1975年11月22日出生，汉族，户籍地安徽省合肥市庐阳区，现羁押于安徽省白湖监狱。 原告徽商银行股份有限公司合肥大兴支行（以下简称徽商银行大兴支行）与被告夏卫、安徽力迈商贸有限公司（以下简称力迈公司）、张静金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，于2021年4月9日公开开庭进行了审理。原告徽商银行大兴支行的委托诉讼代理人李文松、江龙兵、被告力迈公司的法定代表人张静、被告张静到庭参加诉讼。被告夏卫经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 徽商银行大兴支行向本院提出诉讼请求：1、解除原被告双方签订的借款合同；2、判决夏卫立即偿还徽商银行大兴支行借款本金356753.19元，利息（含罚息、复利）17513.4元（暂时计算至2020年3月18日，此后利息（含罚息、复利）按合同约定标准顺延计算至款清），合计374266.59元；3、判决夏卫支付徽商银行大兴支行为主张债权支付的律师费6000元；4、判令力迈公司、张静对上述全部付款义务承担连带清偿责任；5、判令徽商银行大兴支行对力迈公司交存到5220××××0002账户的贷款保证金享有优先受偿权，优先用于偿还徽商银行大兴支行债权及实现债权的费用；6、本案的诉讼费用由三被告共同承担。事实与理由：2018年12月20日，夏卫与徽商银行大兴支行签订了《个人借款合同》，约定：夏卫向徽商银行大兴支行申请借款35.1万元用于购车，借款期限自2018年12月20日至2021年12月20日止。同日，夏卫与徽商银行大兴支行签订《个人循环借款合同》，约定：夏卫向徽商银行大兴支行申请借款7.14万元用于汽车装潢，借款期限自2018年12月20日至2021年12月20日止。上述借款合同就贷款支付、利率、还款方式、违约责任等事宜均有明确约定。2018年8月23日，力迈公司与徽商银行大兴支行签订《个人借款最高额保证合同》，约定：力迈公司对夏卫的前述借款提供最高额连带责任保证。同日，张静与徽商银行大兴支行签订《个人借款最高额保证合同》，约定：张静对夏卫的前述借款提供最高额连带责任保证。2018年8月23日，徽商银行大兴支行（乙方）与力迈公司（甲方）签订《个人汽车消费贷款合作协议书》，约定：甲方应在乙方开立个人汽车消费贷款还款保证金账户，专户存储，用于甲方按照贷款余额的5%交存保证金和履行保证责任时垫付借款人逾期未偿还的贷款本息资金划转等，直至贷款还清，账号为5220××××0002，开户行徽商银行合肥大兴支行。该保证金账户不允许做日常结算使用，并由徽商银行大兴支行实际控制和管理。合同签订后，徽商银行大兴支行于2018年12月21日分别向夏卫共发放贷款35.1万元、7.14万元。后夏卫未按约履行还款义务，已构成严重违约。 夏卫未作答辩。 力迈公司、张静共同辩称，对徽商银行大兴支行的诉讼请求没有异议。 本院经审理认定事实如下：2018年12月20日，夏卫（甲方、借款人）与徽商银行大兴支行（乙方、贷款人）签订了编号为个借字第2018122000000661号的《个人借款合同》及编号为个循借字第2018122000000638号的《个人循环借款合同》各一份。 其中《个人借款合同》约定，甲方向乙方借款351000元。借款期限为36个月（即自2018年12月20日至2021年12月20日）。实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日，贷款到期日为准。甲方应将借款用于购车。合同项下的借款利率为月利率，执行利率：4.947916‰，即在中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮25%；贷款发放前，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，按贷款发放日贷款基准利率及上述浮动比例确定借款利率；贷款发放后，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款利率的变动执行浮动利率：即借款利率按调整后的贷款基准利率及上述浮动比例确定，利率自次年1月1日起调整。乙方无须就上述事项另行通知甲方，甲方应自行关注中国人民银行的基准利率调整，并根据调整后的借款利率足额偿还借款本息。甲方选择的还款方法为本利和方式-等额本息，按月还本，按月付息，还款（付息）日为每月15号。 《个人循环借款合同》约定，甲方向乙方借款71400元。借款额度有效期间自2018年12月20日至2021年12月20日止。单笔借款最长期限不得超过36个月。在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。甲方应将借款用于汽车装潢。本笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮25%；浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证记载为准；单笔借款期限内，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，单笔借款利率的变动执行固定利率：即在贷款期限内，借款利率保持不变。乙方无须就上述事项另行通知甲方，甲方应自行关注中国人民银行的基准利率调整，并根据调整后的借款利率足额偿还借款本息。甲方在此授权乙方将依据本合同约定取得的贷款发放至下列甲方指定的账户：账户户名：夏卫，开户行：徽商银行合肥大兴支行，账号：6217××××0733。甲方选择的还款方法为本利和方式-等额本息，按月还本，按月付息，还款（付息）日为每月15号；还款方式与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证记载为准。 上述两份合同均约定，合同项下的担保合同编号为最高保2018082301号、最高保2018082302号。甲方未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项、未按约定用途使用借款等构成违约，乙方有权行使下述任一项或同时行使几项权利：（1）停止发放本合同项下的借款；（2）宣布借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；（3）要求甲方限期纠正违约行为并赔偿相应损失；（4）要求甲方对本合同项下所有债务提供符合乙方要求的新的担保；（5）行使担保权利；（6）委托第三方或通过任何公众媒体发布公告等方式进行催收或追偿；（7）以法律手段追偿借款本息；（8）解除合同；（9）有权采取的其他救济措施。乙方因实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、公告费等）及由此产生的相关税金（包括但不限于增值税款），均由甲方承担或向乙方进行抵补。甲方因违约须支付乙方的逾期利息、复利、其他费用及赔偿损失，除另有约定外，均为含增值税总额。上述合同签订后的次日，徽商银行大兴支行依约向夏卫发放了案涉贷款351000元及71400元。 上述合同签订的同时，力迈公司及力迈公司的法定代表人张静分别作为甲方及保证人与徽商银行大兴支行（乙方、债权人）签订了编号为最高保2018082301号及编号为最高保2018082302号的《个人借款最高额保证合同》各一份，两份合同均约定：合同项下最高额保证范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）。保证方式为连带责任保证。合同项下的保证期间为合同确定的主债权中最晚到期的一笔主债权期限届满之日起两年。若乙方宣布全部债务提前到期的，保证期间为乙方宣布全部债务提前到期次日起两年。在该保证期间内，乙方有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求甲方承担保证责任。如果主合同项下任一债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布任一债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，乙方有权要求甲方承担保证责任。合同还约定，本合同担保的主合同为债务人与乙方自2018年8月23日至2021年8月23日期间签订的借款合同以及其他形成债权关系的法律性文件。本合同所担保的主合同债权的最高本金为贰仟万元整。主合同项下债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、公告费等），也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。 另查，力迈公司（甲方）与徽商银行大兴支行（乙方）曾签订一份《个人汽车消费贷款合作协议书》，约定：乙方为甲方销售汽车提供消费信贷业务。甲方应在乙方开立个人汽车消费贷款还款保证金账户，专户存储，用于甲方按照贷款余额的5%交存保证金和履行保证责任时垫付借款人逾期未偿还的贷款本息资金划转等，直至贷款还清。账号5220××××0002，开户行徽商银行大兴支行。该保证金账户不允许做日常结算使用，并由乙方实际控制和管理。协议项下的担保合同为：最高保2018082301号、最高保2018082302号。本协议有效期为壹年（自2018年8月23日至2019年8月23日）。到期后双方未续签合作协议，不影响甲方承担本协议下尚未偿还贷款的担保责任。2018年12月18日，力迈公司向其上述保证金账户转入21120元，附言为夏卫保证金。 本案审理中，徽商银行大兴支行提供了欠款明细打印件等证明截止2020年3月18日，夏卫就案涉《个人借款合同》共欠付该行本金296744.09元、利息14612.41元，就案涉《个人循环借款合同》共欠付该行本金60019.1元、利息2960.17元。以上截止2020年3月18日夏卫共计欠付该行本金356763.19元、利息17572.58元。2020年3月18日之后，夏卫未偿还任何款项。庭审时，力迈公司及张静对此亦无异议。另庭审时，徽商银行大兴支行当庭陈述，虽力迈公司在该行存有80万元左右的保证金，但该保证金已被法院依法冻结。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。案涉《个人借款合同》、《个人循环借款合同》、《个人借款最高额保证合同》等，均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力，各方均应按约履行。徽商银行大兴支行按约向夏卫提供借款，夏卫未按约偿还借款本息构成违约，故根据合同约定，徽商银行大兴支行有权要求解除合同并要求夏卫偿还合同项下未偿还借款本金及利息和罚息。现根据徽商银行大兴支行提供的力迈公司及张静对此亦无异议的欠款明细打印件等可以证明截止2020年3月18日，夏卫共欠徽商银行大兴支行借款本金356763.19元、利息（含罚息、复利）17572.58元。故徽商银行大兴支行主张夏卫偿还截止2020年3月18日的借款本金356753.19元及利息（含罚息、复利）17513.4元，因符合合同约定亦不违反相关法律规定，本院对此予以支持。对2020年3月18日之后的利息，夏卫应按照合同约定的罚息标准即月利率7.421874‰标准计算至款清之日止。关于徽商银行大兴支行主张的其为实现本案债权支付的律师费6000元，因案涉《个人借款合同》、《个人循环借款合同》已对此作出约定，且徽商银行大兴支行已经提供《聘请律师合同》、律师费发票等予以证明，故本院对此予以支持。同时，根据《个人借款最高额保证合同》约定，力迈公司、张静自愿为夏卫的上述债务承担连带责任保证，故依法应承担相应的保证责任。同时因力迈公司为担保涉案债务在徽商银行大兴支行开立个人汽车消费贷款还款保证金账户（账号5220××××0002），并向该账户转入21120元，系夏卫保证金。故徽商银行大兴支行主张就该账户内21120元享有优先受偿权，本院亦予以支持。夏卫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为当事人对其诉讼权利的处分，依法应承担相应的不利后果。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百八十八条、第六百九十条第一款，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第七十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告徽商银行股份有限公司合肥大兴支行与被告夏卫于2018年12月20日签订的《个人借款合同》、《个人循环借款合同》； 二、被告夏卫于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司合肥大兴支行借款本金356753.19元、利息（含罚息、复利）17513.4元（利息暂计算至2020年3月18日，之后以356753.19元为基数，按照月利率7.421874‰的标准计算至款清之日止）； 三、被告夏卫于本判决生效之日起十日内支付原告徽商银行股份有限公司合肥大兴支行律师费6000元； 四、被告安徽力迈商贸有限公司、张静对本判决第二、三项确定被告夏卫的债务承担连带清偿责任； 五、原告徽商银行股份有限公司合肥大兴支行对被告安徽力迈商贸有限公司银行账户5220××××0002内21120元享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7004元，由被告夏卫、安徽力迈商贸有限公司、张静负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  徐红梅 审 判 员  顾苏淮 人民陪审员  刘苏平 二〇二一年五月十八日 书 记 员  龙润方 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十条第一款保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。 《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》 第七十条第一款债务人或者第三人为担保债务的履行，设立专门的保证金账户并由债权人实际控制，或者将其资金存入债权人设立的保证金账户，债权人主张就账户内的款项优先受偿的，人民法院应予支持。当事人以保证金账户内的款项浮动为由，主张实际控制该账户的债权人对账户内的款项不享有优先受偿权的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。