四川省苍溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0824民初1993号 原告：四川苍溪农村商业银行股份有限公司。 住所地：苍溪县陵江镇解放路东段350号。 法定代表人：吉庆东，董事长。 委托诉讼代理人：蒲泽平，男，1968年4月5日出生，汉族，四川省苍溪县人，住四川省苍溪县。系四川苍溪农村商业银行股份有限公司员工。 被告：李明均，男，1968年4月5日出生，汉族，四川省苍溪县人，住四川省苍溪县。 被告：杨朝珍，女，1969年11月16日出生，汉族，四川省苍溪县人，住四川省苍溪县。 原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司与被告李明均、杨朝珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒲泽平及被告李明均、杨朝珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告借款本金300000元，及此款自2020年12月21日至2021年4月2日下欠的利息9575.38元，以及此款还清之日止的资金利息（复息、罚息）及违约金；2.判令在被告不履行债务时，依法处置被告提供的抵押物，所得价款优先清偿原告的债务及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的相关费用；3.诉讼费及其他费用由被告承担。事实与理由，2019年3月13日，被告以借新还旧为由向原告申请抵押贷款300000元，同月28日双方签订《个人借款合同》、《抵押合同》，对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式等进行了约定，二被告自愿以其所有的住宅作抵押担保。上述借款发放后，被告没有按借款合同约定还本付息，利息仅结至2020年12月21日。借款到期后，原告多次催收，被告一直以无钱为由拒不履行还本付息义务。综上，被告取得贷款后未按约定履行还本付息的义务，严重损害了原告的合法权益，为维护原告方合法权益，特诉至法院，请求依法处理。 被告李明均辩称：在原告处借款300000元属实，抵押担保也是真实意思表示，利息结至2020年12月21日，之后再未支付利息，本金未归还。因经济萧条，被告目前没有偿还能力，希望协商处理，被告在2年内还清借款本息，否则原告可以处置抵押财产。 被告杨朝珍辩称：在原告处借款300000元属实，本借款系本被告委托被告李明均办理，对李明均办理借款及以房屋作抵押的行为本被告认可；利息是被告李明均在处理，本被告不清楚利息支付情况；借款后二被告协议离婚，虽约定抵押的房产归本被告，但约定原告处的借款本金300000元及利息由被告李明均清偿，与本被告无关。如被告李明均马上协助给我办理房产过户手续，本被告愿意清偿该债务。 原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司为支持自己的诉讼请求，向本院提交如下证据： 1、四川苍溪农村商业银行股份有限公司的营业执照，李明均、杨朝珍的身份信息、结婚证，拟证明当事人诉讼主体适格。 2、个人借款申请书、个人借款合同、抵押合同及抵押物权属证书、不动产登记证明（抵押权）、公证书，拟证明原、被告签订金融借款合同，被告以其所有的住宅为借款抵押担保的事实。 3、个人借款支用申请书、借款借据，拟证明原告向被告发放借款300000元的事实。 4、贷款业务系统借据信息-浏览、李明均历史交易流水.xls、还款单据，拟证明借款逾期后被告未归还借款，截止2021年4月2日下欠借款本金300000元，利息9575.38元。 被告李明均未向本院提交证据。 被告杨朝珍为支持自己的抗辩意见，向本院提交了离婚协议书，拟证明二被告于借款后协议离婚，并对涉案债务进行了约定，本案借款本息应当由被告李明均偿还。 本院对原、被告提交的证据认证如下：原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司提交的证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，作为定案的证据予以采信；被告杨朝珍提交的离婚协议书能够证明二被告离婚并对涉案债务约定由被告李明均个人偿还，对该证据的真实性本院认可，但根据合同相对性原则该协议不能对抗第三人，不能作为定案依据。 根据当事人的陈述和经本院审查认定的证据，本院认定事实如下： 2019年3月13日，被告李明均、杨朝珍以借新还旧为由向原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司申请抵押贷款300000元，同月19日，被告杨朝珍出具委托书，委托丈夫李明均代为办理在原告处抵押贷款的相关事宜，并将该委托书在苍溪县公证处申请办理了司法公证。2019年3月28日，被告李明均以二被告名义与原告签订《个人借款合同》，约定“借款额度人民币叁拾万元正”、“借款额度支用有效期间自2019年3月28日至2021年3月27日”、“浮动利率，即在基准利率水平上上浮86%”，并对借款用途、罚息利率、逾期罚息利率和利息调整、结息方式，以及借款的发放与支付等进行了约定。同时被告以其所有的位于苍溪县××镇××路××段住宅一套（苍国用（2006）字第0××2号、房权证苍权字第2××5号、建筑面积150.63㎡）为该笔借款提供抵押担保并签订《抵押合同》，约定“抵押担保的范围包括借款合同所列借款本金、利息、违约金、赔偿金以及乙方为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、税金等）……”等内容，并依法办理了抵押权登记手续。2019年3月30日，应被告申请，原告向被告发放借款300000元。借款后，被告按合同约定将利息支付至2020年12月20日，未归还借款本金。借款期限届满，原告多次催收，被告均以资金紧张为由拒不履行还本付息义务。2021年5月7日，原告为维护其合法权益，诉至法院，请求如前。 本院认为，被告李明均、杨朝珍与原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，当为有效，各方均应秉持诚信，严守合同约定，各自履行相应的权利义务至合同期届满及借款本息全部返还时为止。原告依约按期足额向被告发放了贷款300000元，履行了合同约定的义务；被告借款后未严格按照合同约定履行返还借款本金、支付借款利息的义务，其行为违反了合同约定，构成违约，应承担偿还借款本金300000元并支付2020年12月21日起至还款之日止按合同约定计算的利息的义务，及引起本案诉讼的责任。 二被告为共同借款人，应依法对该债务承担共同偿还责任。被告杨朝珍辩称双方离婚协议约定涉案债务由被告李明均个人偿还，其不承担责任，根据合同相对性原则，二被告的约定不能对抗原告的请求，故被告杨朝珍的该项辩称意见无法律依据，本院不予支持。但被告杨朝珍偿还借款后可依据双方的离婚协议行使追偿权。 被告自愿以其所有的住宅为借款提供抵押担保，在“借款人借款合同项下的债务履行期限届满未受清偿”的情形出现时，原告有权依照《抵押合同》的约定处置二被告所提供的抵押物，并从处置或变现价款中优先受偿，其受偿范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的相关费用。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百二十条第一款、第四百二十四条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、限被告李明均、杨朝珍在本判决生效后10日内返还原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司借款本金300000元，并承担此款从2020年12月21日起至还款之日止按合同约定利率计算的利息（包括罚息、复息）和违约金。 二、如被告李明均、杨朝珍未按上述第一项规定的期间履行还本付息义务，原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司有权就被告李明均、杨朝珍所有的位于苍溪县××镇××路××段住宅【苍国用（2006）字第0××2号、房权证苍权字第2××5号、建筑面积150.63㎡】拍卖、变卖或折价后的价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5944元，减半收取2972元，财产保全费2070元，由被告李明均、杨朝珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员 杨 颖 二〇二一年五月十九日 书记员 闫淑明