湖南省永州市零陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1102民初927号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行，住所地：湖南省永州市零陵区芝山北路与荔枝路交汇处（博士后嘉园旁），统一社会信用代码：91431102673584258F。 负责人：文辉，系该支行行长。 委托诉讼代理人：周勇华，系该公司员工，男，1984年9月18日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区，特别授权）。 被告：黄世文，男，1989年9月22日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区。 被告：王雅玲，女，1990年6月9日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区。 被告：黄吐艳，女，1978年2月4日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区。 被告：祁阳县金信商务咨询有限责任公司，住所地：湖南省永州市祁阳县长虹街道办事处祁阳大道天宇第一城A3.A19号，统一社会信用代码：91431121MA4M0BRF9L（已注销）。 法定代表人：黄世文，系该公司执行董事。 被告：永州市洋航汽车贸易有限公司，住所地：湖南省永州市零陵区芝山北路苏通国际天韵苑13栋13-03/04号，统一社会信用代码：91431102MA4M399E7T（已注销）。 法定代表人：黄世文，系该公司执行董事。 被告：祁阳洋航汽车贸易有限公司，住所地：湖南省永州市祁阳县长虹街道办事处金盆西路在水一方酒店旁，统一社会信用代码：91431121320676448L。 法定代表人：黄世文，系该公司执行董事。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行（以下简称邮政银行）与被告黄世文、王雅玲、黄吐艳、祁阳县金信商务咨询有限责任公司、永州市洋航汽车贸易有限公司、祁阳洋航汽车贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行的委托诉讼代理人周勇华，被告黄世文、王雅玲、黄吐艳，被告祁阳县金信商务咨询有限责任公司、永州市洋航汽车贸易有限公司、祁阳洋航汽车贸易有限公司的法定代表人黄世文均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行与被告黄世文、王雅玲签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：43016751219090229487）；二、判令被告黄世文清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行本金200000元，利息及罚息2673.85元，合计202673.85元；判令被告黄世文清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行本金300000元，利息及罚息4010.75元，合计304010.75元；判令被告黄世文清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行本金953564.16元，利息及罚息10312.37元，合计963876.53元；本金共计1453564.16元，利息及罚息共计16996.97元，总计1470561.13元（暂算至2020年11月2日，利息及罚息应按约定计付至还清日止），被告王雅玲、黄吐艳、祁阳县金信商务咨询有限责任公司、永州市洋航汽车贸易有限公司、祁阳洋航汽车贸易有限公司承担连带保证清偿责任；三、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行对拍卖被告黄吐艳名下位于零陵区零陵大道西侧萍洲西路南（湘（2019）零陵区不动产权第0××5号）房产享有优先受偿权；四、判令本案的诉讼、公告、抵押物评估等相关费用由被告黄世文、王雅玲、黄吐艳、祁阳县金信商务咨询有限责任公司、永州市洋航汽车贸易有限公司、祁阳洋航汽车贸易有限公司承担。事实与理由：2019年9月2日，被告黄世文、王雅玲与原告签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：43016751219090229487），约定：原告提供授信额度为1500000元，有效期为10年，即2019年9月2日至2029年9月2日，借款人可在授信额度有效期内前60个月反复支用贷款；借款利率为借款当日中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%，即5.8725%，合同约定逾期不归还从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；合同项下借款按周期结息，到期一次性还本法。同日，被告黄吐艳与原告签订了《小额贷款最高额抵押合同》（编号43016751219090229779），约定：被告黄吐艳愿意为被告黄世文授信额度合同及其项下各单项业务合同履行担保，提供其名下坐落于永州市零陵区××道××路××（湘（2019）零陵区不动产权第0××5号）作为抵押担保，办理了抵押登记手续（他项权证号：湘（2019）零陵区不动产证明第0××0号）；同日，被告黄吐艳、祁阳县金信商务咨询有限责任公司、永州市洋航汽车贸易有限公司、祁阳洋航汽车贸易有限公司分别与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》（编号分别为：43016751219090209902、43016751219090230883、43016751219090230243、43016751219090230243），约定：被告黄吐艳、祁阳县金信商务咨询有限责任公司、永州市洋航汽车贸易有限公司、祁阳洋航汽车贸易有限公司愿意为被告黄世文授信额度合同及其项下各单项业务合同履行担保，承担连带责任保证（具体约定详见合同）。另外，借款人被告黄世文于2019年9月11日与原告签订了《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》（编号为：（商贷1015）Ｖ201409），约定：借款人被告黄世文自愿加办中国邮政储蓄银行股份有限公司的“手机银行ＡＰＰ”，用于自主支用贷款网上受托支付等。2019年9月12日，被告黄世文通过原告行手机ＡＰＰ自主支用贷款1000000元，期限为2019年9月12日至2020年9月12日，借据编号：430167511190906977201，利率为5.8725%，逾期利率在贷款利率的基础上加收30%，按周期结息到期一次性还本；2019年9月24日，被告黄世文通过原告行手机ＡＰＰ自主支用贷款300000元，期限为2019年9月24日至2020年9月24日，借据编号：4301675111909077843301，利率为5.8725%，逾期利率在贷款利率的基础上加收30%，按周期结息到期一次性还本；2019年9月24日，被告黄世文通过原告行手机ＡＰＰ自主支用贷款200000元，期限为2019年9月12日至2020年9月24日，借据编号：4301675111909077859901，利率为5.8725%，逾期利率在贷款利率的基础上加收30%，按周期结息到期一次性还本。贷款发放后，被告黄世文并没有按照约定履行还款义务，截至2020年11月2日，被告黄世文拖欠原告贷款本金1453564.16元，利息及罚息16996.97元（暂算至2020年11月2日，利息及罚息应按约定计付至还清日止）。经原告多次催收，被告黄世文拒不履行还款义务，被告王雅玲、黄吐艳、祁阳县金信商务咨询有限责任公司、永州市洋航汽车贸易有限公司、祁阳洋航汽车贸易有限公司也拒不承担连带保证责任。因此，为维护自身的合法权益，原告特起诉至法院，请求判如所请。 被告黄世文、王雅玲、黄吐艳、祁阳县金信商务咨询有限责任公司、永州市洋航汽车贸易有限公司、祁阳洋航汽车贸易有限公司口头辩称：被告祁阳县金信商务咨询有限责任公司和永州市洋航汽车贸易有限公司在2019年已经注销，只有被告祁阳洋航汽车贸易有限公司尚在经营；欠款是事实，但是房屋、资金等名下所有财产都被祁阳县公安局查封冻结了，现在无力偿还贷款。 经审理本院查明以下事实：2019年9月2日，原告与被告黄世文、王雅玲签订了一份《小额贷款额度借款合同》，双方主要约定：“一、原告提供授信额度为1500000元，有效期为10年，即2019年9月2日至2029年9月2日，被告方可在授信额度有效期内前60个月反复支用贷款；二、借款利率为借款当日中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%，即5.8725%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%；三、合同项下借款按周期结息，到期一次性还本。”同日，被告黄吐艳与原告签订了《小额贷款最高额抵押合同》，为上述1500000元借款以其所有的坐落于永州市零陵区××道××路××的房屋（湘（2019）零陵区不动产权第0××5号）向原告提供了抵押担保并办理了抵押登记手续（他项权证号：湘（2019）零陵区不动产证明第0××0号）。同日，被告黄吐艳、祁阳县金信商务咨询有限责任公司、永州市洋航汽车贸易有限公司、祁阳洋航汽车贸易有限公司分别与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，表示愿意承担连带责任保证。2019年9月11日，被告黄世文与原告签订了《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，约定：被告黄世文自愿加办中国邮政储蓄银行股份有限公司的“手机银行ＡＰＰ”，用于自主支用贷款网上受托支付等。2019年9月12日，被告黄世文通过原告行手机ＡＰＰ自主支用贷款1000000元，期限为2019年9月12日至2020年9月12日，利率为5.8725%，逾期利率在贷款利率的基础上加收30%，按周期结息到期一次性还本。2019年9月24日，被告黄世文通过原告行手机ＡＰＰ分别自主支用贷款300000元、200000元，期限为2019年9月24日至2020年9月24日，利率为5.8725%，逾期利率在贷款利率的基础上加收30%，按周期结息到期一次性还本。贷款发放后，被告黄世文并没有按照约定履行还款义务。至2020年11月2日，被告黄世文累计欠付本金共计1453564.16元，利息及罚息共计16996.97元，总计1470561.13元。经原告多次催收，被告黄世文均未偿还欠付的借款本息。本院另查明，被告祁阳县金信商务咨询有限责任公司和永州市洋航汽车贸易有限公司在2019年已经注销，只有被告祁阳洋航汽车贸易有限公司尚在经营。 以上事实有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行提交的中国邮政储蓄银行“好借好还”个人商务贷款/借款申请表、借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、个人商务E捷贷业务开办协议、借款借据、不动产登记证明、内部系统截屏等证据予以证明，本院对上述证据予以采信并在卷佐证。 本院认为：借款人应当按照约定返还借款并支付利息。借款人不履行上述义务的，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。本案中，被告黄世文、王雅玲向原告借款1,500,000元，并约定了归还借款本金、支付利息的期限及利息的计算方式，故被告黄世文、王雅玲应当在约定的期限内向原告偿还借款本金并支付利息。但截至2020年11月2日，被告黄世文、王雅玲累计拖欠原告本金共计1,453,564.16元，利息及罚息共计16,996.97元，总计1,470,561.13元未还，其行为已经构成违约。并经原告多次催收，被告黄世文、王雅玲均未偿还欠付的借款本息。故对原告要求解除其与被告黄世文、王雅玲签订的《小额贷款额度借款合同》及立即偿还上述贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。由于被告黄吐艳以其房屋为被告黄世文提供了不动产抵押担保，且该不动产抵押担保已经登记并办理了他项权证，因此该不动产抵押担保已经成立，原告享有就担保物优先受偿的权利。被告黄吐艳、祁阳县金信商务咨询有限责任公司、永州市洋航汽车贸易有限公司、祁阳洋航汽车贸易有限公司分别与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，表示愿意承担连带责任保证，但被告祁阳县金信商务咨询有限责任公司和永州市洋航汽车贸易有限公司在2019年已经注销，因此被告黄吐艳和祁阳洋航汽车贸易有限公司为本案借款债务的连带责任保证人，应当与被告黄世文对本案债务承担连带清偿责任。综上所述，对原告要求被告王雅玲、黄吐艳、祁阳县金信商务咨询有限责任公司、永州市洋航汽车贸易有限公司、祁阳洋航汽车贸易有限公司承担连带保证清偿责任的诉讼请求，本院部分予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第四百二十条、第五百六十三条、第五百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行与被告黄世文、王雅玲签订的《小额贷款额度借款合同》； 二、限被告黄世文在本判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行偿还借款本金1,453,564.16元，利息及罚息共计16,996.97元及后续利息。后续利息以本金1,453,564.16元为基数，按相关约定从2020年11月3日起计算至借款本金还清之日止； 三、被告王雅玲、黄吐艳、祁阳洋航汽车贸易有限公司对上述第二项判决所确定的金额承担连带偿还责任； 四、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行对被告黄吐艳名下位于零陵区零陵大道西侧萍洲西路南（湘（2019）零陵区不动产权第0××5号）房产享有优先受偿权； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行的其他诉讼请求。 案件受理费18,035元，减半收取9,018元，由被告黄世文、王雅玲、黄吐艳、祁阳洋航汽车贸易有限公司承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人应向本院书面申请执行。申请执行的期限为二年。该期限自法律文书规定履行期间的最后一日起计算，逾期不申请执行的，视为放弃权利。 审判员  柏松 二〇二一年五月七日 法官助理董凌冰 书记员尹倩 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押: (一)建筑物和其他土地附着物; (二)建设用地使用权; (三)海域使用权; (四)生产设备、原材料、半成品、产品; (五)正在建造的建筑物、船舶、航空器; (六)交通运输工具; (七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百二十条为担保债务的履行,债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权,经当事人同意,可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第五百六十三条有下列情形之一的,当事人可以解除合同: (一)因不可抗力致使不能实现合同目的; (二)在履行期限届满前,当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务; (三)当事人一方迟延履行主要债务,经催告后在合理期限内仍未履行; (四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的; (五)法律规定的其他情形。 以持续履行的债务为内容的不定期合同,当事人可以随时解除合同,但是应当在合理期限之前通知对方。 第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的,应当通知对方。合同自通知到达对方时解除;通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除,债务人在该期限内未履行债务的,合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的,任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。 当事人一方未通知对方,直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同,人民法院或者仲裁机构确认该主张的,合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时,债权人可以请求债务人履行债务,也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同,约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。 最高额保证除适用本章规定外,参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。