辽宁省新宾满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0422民初286号原告：中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行，住所抚顺市新宾满族自治县新宾镇启运路**。负责人：迟跃飞，该支行行长。委托诉讼代理人：李春国，该行职工。委托诉讼代理人：郭永利，该行职工。被告:杨连臣，男，1979年2月27日出生，汉族，，住抚顺市新宾满族自治县被告:于海鸣，女，1978年2月21日出生，汉族，，住抚顺市望花区被告:杨连春，男，1978年1月8日出生,满族，，住抚顺市新宾满族自治县被告:尚金丽，女，1971年12月11日出生，满族，，住抚顺市新宾满族自治县原告中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行（以下简称“农行新宾支行”）与被告杨连臣、于海鸣、杨连春、尚金丽借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行新宾支行的委托诉讼代理人李春国、郭永利，被告杨连春到庭参加了诉讼,被告杨连臣、于海鸣、尚金丽经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。农行新宾支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令农行新宾支行与杨连臣签订的《农户贷款借款合同》（合同编号：21020120190049831)有效，判令杨连臣偿还农行新宾支行贷款本金54.992449万元，利息3.841204万元，本息合计58.833653万元（利息计算到2021年1月2日）至贷款全部还清前产生的利息、复利、罚息；2、判令于海鸣承担共同还款责任；3、杨连春、尚金丽承担连带保证责任；4、诉讼费用由杨连臣、于海鸣、杨连春、尚金丽承担。事实和理由：2019年6月17日，杨连臣向农行新宾支行申请“惠农贷”贷款55万元，期限1年，贷款利率4.872%，贷款结息方式为一次性利随本还清。农行新宾支行按照“惠农贷”贷款相关要求审查审批后，于2019年8月13日与杨连臣签订了《农户贷款借款合同》（21020120190049831），当日将贷款发放至杨连臣名下账号为62×××75的银行卡内，履行了放款责任。贷款于2020年8月12日到期。到期后经农行新宾支行催收，2020年11月13日杨连臣偿还借款本金5.51元，于2020年12月21日偿还贷款本金70.00元，截止2021年1月2日，杨连臣尚欠贷款本金54.992449万元，利息3.841204万元，以上合计58.833653万元。贷款到期后，农行新宾支行多次向杨连臣催要贷款，杨连臣均以无力偿还贷款为由未能履行还款义务。为维护合法权益，向人民法院对杨连臣依法诉讼。请求判令杨连臣偿还农行新宾支行借款本息，因于海鸣为共同还款人，应承担共同还款责任，杨连春、尚金利承担连带保证责任。判令杨连臣、于海鸣、杨连春、尚金丽还贷款本金及利息，及贷款全部还清前的贷款利息、罚息、复息等，请求人民法院支持农行新宾支行的诉讼请求。杨连春辩称：1.对于签订保证合同没有异议，但是当时杨连春未向农行新宾支行提供相关身份信息，不知农行新宾支行是如何获取相关信息,农行新宾支行存在违规之处。2.此笔贷款系惠农贷贷款，据杨连春所知借款人偿还不上贷款是由政府来承担相关风险，应由政府承担责任。3.此笔贷款是三户联保，贷户也是迫于无奈才签订联保协议。杨连臣、于海鸣、尚金丽未作答辩。当事人围绕诉讼请求及答辩意见提交了证据，本院组织各方当事人进行了证据交换和质证。农行新宾支行提交了：贷款申请表、面谈笔录、农户贷款借款合同、借款凭证、贷款发放通知书、保证合同、借款人及担保人身份证、户口本、婚姻证明复印件、共同还款承诺书、债务逾期催收通知书。杨连春的质证意见为保证合同系本人签署，当时是三户联保，如果不签订联保协议银行也不会给大家贷款，杨连臣拿到款项后扩大生产规模导致经营不善。惠农贷属于国家扶持贷款，由政府共同参与，据杨连春了解由政府承担70%、由贷户承担30%，如果没有政府担保杨连春也不会给提供担保。对于政府审批的领导都应该承担责任，不应该由贷户承担还款责任。本院对该组证据的真实性予以认定。杨连春未提交证据。杨连臣、于海鸣、尚金丽未进行质证亦未提交证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月13日，农行新宾支行与杨连臣签订合同编号21020120190049831的《农户贷款借款合同》，合同约定：第一条，借款，1.1借款金额/可循环借款的人民币（大写）伍拾伍万元整。1.2用款方式为：⑴一般方式。借款按1.1约定的借款金额一次性发放，借款期限1年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。……。1.3借款用途：政府增信惠农贷＋购货+普惠金融。……。1.4借款提取及还款账号：62×××75。第二条，借款利率，2.1借款执行固定利率。……。第三条，还款，3.1借款人与贷款人约定按利随本清，到期一次性归还借款本息的方式还本付息。……。第五条，借款担保，5.5.1保证方式为连带责任保证。由多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。……。第六条，违约责任，……。6.2借款人未按约定期限归还借款那就的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……。第八条，其他事项，8.10与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址抚顺变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。……。第九条，本合同自各方签字或者盖章之日起生效。农行新宾支行在贷款人处盖章，杨连臣在借款人处签字捺印。于海鸣于2019年6月27日在《共同还款承诺书》的承诺人处签字捺印，杨连臣与于海鸣系夫妻关系，其同意作为杨连臣在农行新宾支行贷款55万元的共同还款人，按照杨连臣与农行新宾支行签订的《农户贷款借款合同》约定共同承担借款人的义务，并对债务承担无限连带责任。杨连春、尚金丽为杨连臣的贷款提供担保，并与农行新宾支行于2019年8月13日签订保证合同，约定杨连春、尚金丽担保的主债权种类为惠农贷农村个人经营贷款，本金数额为伍拾伍万元整。担保范围包括：本合同项下价款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权和担保权的一切费用……。保证方式为连带责任保证，杨连春、尚金丽在保证合同尾页保证人处签名。2019年8月13日，农行新宾支行向杨连臣名下尾号为9675号的账号中发放贷款55万元，杨连臣在借款凭证上签名予以确认，借款载明：“借款日期：20190813；贷款到期日期：20200812；执行利率：4.87200%；逾期利率：7.30800%；还款方式：一次性利随本清还款。”借款到期后，杨连臣未能偿还全部借款本息，截止2021年1月2日，杨连臣尚欠借款本金54.992449万元，利息、罚息为3.841204万元，本息合计58.833653万元，农行新宾支行为追要该笔款诉讼来院。本院认为：农行新宾支行与杨连臣签订的《农户贷款借款合同》系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。于海鸣对杨连臣的借款签订了《共同还款承诺书》，应与杨连臣共同承担偿还借款的责任。农行新宾支行依约向杨连臣发放了贷款，杨连臣亦应当按照约定的期限偿还贷款。杨连臣未按约定偿还借款本息，系违约行为，侵害了农行新宾支行的合法权益，应当负偿还借款本息的义务并承担相应的违约责任，故农行新宾支行要求杨连臣、于海鸣共同偿还借款本息及罚息、复利的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。杨连春、尚金丽为该笔贷款提供担保，并与农行新宾支行签订了《保证合同》，在杨连臣不能清偿到期债务的情况下，杨连春、尚金丽作为连带责任保证人应承担相应的保证责任。关于杨连春辩解案涉贷款系惠农贷款，应该由政府先承担还款责任的辩解意见，杨连春与农行新宾支行签订的保证合同中未约定先由政府承担责任，再由其他连带保证人承担责任，杨连春与农行新宾支行约定担保方式为连带责任保证，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条规定：“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。故农行新宾支行要求连带保证人杨连春对案涉贷款承担保证责任于法有据，本院予以支持。杨连臣、于海鸣、尚金丽经合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩和质证的权利。为维护诚信原则，保护公民的合法权益，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行与杨连臣签订的《农户贷款借款合同》（合同编号：21020120190049831)合法、有效；二、杨连臣、于海鸣于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行借款本金54.992449万元，截止2021年1月2日的利息、罚息3.841204万元，以上本息合计58.833653万元，并从2021年1月3日起至付清之日止以实际拖欠的借款本金为基数按年利率7.308%继续计付利息、罚息、复利。三、杨连春、尚金丽对上述借款本金及利息、罚息、复息承担连带责任。如果杨连臣、于海鸣、杨连春、尚金丽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9683元，减半收取4842元，保全费3462元，合计8304元，由杨连臣、于海鸣、杨连春、尚金丽共同负担，随上述款项一并付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审判员  孙铭璐二〇二一年五月二十七日法官助理刘汶佩书记员全英姬