河北省饶阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀1124民初99号 原告：张会从，女，1969年5月6日出生，汉族，河北省衡水市饶阳县人，现在饶阳县。 委托诉讼代理人：王根柳，饶阳县维权法律服务所法律工作者。 委托代理人：宋建卫，男，汉族，现住饶阳县，系张会从之夫。 被告：中国大地财产保险股份有限公司衡水中心支公司，住所地：河北省衡水市经济开发区胜利西路2188号。 负责人：王志新，总经理。 委托诉讼代理人：王飞，该公司职工。 原告张会从与被告中国大地财产保险股份有限公司衡水中心支公司（以下简称衡水大地财险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张会从委托诉讼代理人王根柳、宋建卫，被告衡水大地财险公司委托诉讼代理人王飞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告张会从向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立 即给付医疗保险金10945.11元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年8月8日，在被告的鼓动宣传下，原告一家三口为全家医疗有保障，经被告严格审查均符合投保《天地关爱百万医疗保险条款》的规定，分别于2019年8月8日和2020年8月8日投保两次，每人每次各缴纳保费677.33元、754.67元，全家人两次共计交纳保费4296元，投保了天地关爱百万医疗保险。2020年3月初，原告因身体不适，经当地医疗部门建议到河北省医院检查，经检查被确诊为子宫内膜不典型增生，于2020年3月12日至3月20日住院手术治疗，住院8天，共花去医疗费33128.58元，城乡居民医疗报销后，个人负担20945.11元。按照《天地关爱百万医疗（新保）保险单》特别约定第1条的规定，被告应给付原告医疗保险金10945.11元。经向被告申请，被告于2020年10月14日作出《理赔决定通知书》，决定不予给付保险金。原告接到通知后，深感上当受骗，认为被告严重违背保险合同约定，拒不履行合同义务，侵犯了原告的合法权益。被告认定的原告带病投保纯属无稽之谈，原告投保前虽有子宫肌瘤的看病经历，但与原告治疗子宫内膜不典型增生疾病没有关联性，子宫肌瘤与子宫内膜不典型增生，在医学上是两种不同的疾病，被告所说“带病投保”没有事实依据和法律依据，是典型的合同违约行为，严重侵害了原告的合同利益。故此，特提起本次民事诉讼。 被告衡水大地财险公司当庭辩称：原告丈夫宋建卫在大地财险饶阳营销部通过网络移动客户端投保天地关爱百万医疗保险，保险期限为2019年8月8日0时至2020年8月7日24时，保险单适用的条款为个人医疗保险条款B款规定，我公司依据保险法等规定及保险合同条款约定依法承担赔偿责任；原告主张在保险责任范围内承担赔付责任的请求，我公司认为原告带病投保违背了保险法最大的诚信原则，依据保险法第十六第三款规定，原告与我公司达成的个人医疗保险B款中第八条第一款的免责事项条款规定不应承担保险给付责任，根据我公司委托第三方公估机构，对原告既往病史的调查，发现原告在2018年11月3日、2019年9月18日及2020年1月11日在饶阳县中医院确诊为子宫肌瘤，在2015年7月10日、2016年11月9日在饶阳县人民医院确诊为子宫肌瘤，可以证实原告在投保前故意隐瞒其病情，违背了保险法的最大诚信原则，最大诚信原则要求投保人或者被保险人对足以影响保险公司承保和足以影响理赔的重要事实，负有充分告知义务，不得对保险公司隐瞒，因此依据保险法第十六条第三款规定，保险人可解除保险合同，对合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费，同时原告与大地财险公司达成的天地关爱保险单网络客户端投保流程无论是原告的丈夫宋建卫投保操作还是即将投保的新客户均需阅读“健康”及“职业告知”并针对是否有“既往病症”，均需要点选“否”、勾选“投保声明”录入完毕后并短信验证签字才可投保缴费，网络客户端投保提示详细介绍并提供了投保险种所适用的条款对其中约定的免除保险人责任的条款等内容作了明确说明，故保险单中约定的免赔责任条款合法有效，我公司也在期限内送达了拒赔通知书，原告的诉讼请求我公司根据保险法第十六第三款及个人医疗保险条款B款第八条第一款之规定不承担赔偿责任。诉讼费等间接损失我公司不予承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，庭审中双方当事人进行了证据质证，被告衡水大地财险公司对原告提交的河北省医院住院病例、诊断证明、住院收费票据、用药费用清单及河北省城乡居民医疗保障费用结算单、保单及保单抄件、拒赔通知书的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。 对于原告提交的被告有异议的网络医师回复意见截图，本院认为原告对于截图来源未予说明，回复人资质也无相应认定，故不予采纳。 对于被告提交的原告有异议的投保流程截图，有原告之夫宋建卫的签字，宋建卫作为原告委托诉讼代理人当庭也未对该证据的真实性予以反驳，故应予以认定；对于个人医疗保险条款B款属于投保的附件，属于该投保流程的一部分，应予以认定；对于两份民事判决书，与本案无关联性，不予采纳；对于大童保险公估公司的公估报告，属于被告单方委托的鉴定意见，其公估报告未附鉴定人资质，也无公估人员资格材料，对于该报告的公估结论不予采纳。 就双方争议的事实，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2019年8月7日，原告张会从之夫宋建卫在大地财险公司饶阳营销服务部通过移动客户端投保大地财险公司推出的天地关爱百万医疗保险（新保），其中含个人医疗保险条款Ｂ款（一般医疗及恶性肿瘤或重大手术疾病医疗），保险期间为2019年8月8日0时至2020年8月7日24时止，每人缴纳保费677.33元，全家共计缴纳保费2032元。2020年3月初，原告到河北省医院检查，经检查被确诊为子宫内膜不典型增生，于2020年3月1日至3月20日住院手术治疗8天，共支出医疗费33128.58元。经城乡居民医疗报销后个人负担20945.11元。2020年4月份，原告方将相应住院治疗的病历、诊断证明、费用票据等材料交到大地财险公司饶阳营销服务部申请理赔，庭审中被告委托诉讼代理人对此事实未予否认，庭审后调查大地财险公司饶阳营销服务部负责人对此也未予以否认。2020年7月30日，原告张会从之夫宋建卫在大地财险公司饶阳营销服务部再次通过移动客户端投保大地财险公司推出的天地关爱百万医疗保险（2020版），其中含个人医疗保险条款Ｃ款（一般医疗保险责任及重大疾病医疗保险责任），保险期间为2020年8月8日0时至2021年8月7日24时止，每人缴纳保费754.67元，全家共计缴纳保费2264元。被告保险公司于2020年10月14日作出《理赔决定通知书》，决定不予给付保险金。 本院认为：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。订立保险合同，当事人应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务，行使权利、履行义务应当遵循诚实守信原则。本案中，投保人宋建卫于2019年8月7日在大地财险公司饶阳营销服务部投保了天地关爱百万医疗保险（新保），被告保险公司接受了投保，原告张会从为被保险人，原、被告之间的人身保险合同系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效合同，依法应予保护。原告于2020年4月份将医疗保险报销材料交付被告申请索赔后，于2020年7月30日在续保时被告未拒绝原告方的继续投保，正常收取保费并出具保单，续保的保单已于2020年8月8日零时成立并生效，被告保险公司在已明知原告患有子宫内膜不典型增生疾病却仍同意承保，不属于投保人故意不履行如实告知义务带病投保的情形，推定被告保险公司承认被保险人张会从患子宫内膜不典型增生疾病并不是影响被告承保和理赔的事实，故被告保险公司应对原告的医疗费损失予以理赔。对于原告的合理损失，根据原告提交的相应证据，确定扣除河北省城乡居民合作医疗基本医保及大病保险统筹后个人自负的部分为20945.11元，根据原、被告签订的天地关爱百万医疗保险合同的约定，扣除免赔限额10000元后，应由被告保险公司赔偿原告医疗保险金10945.11元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第二十四条、第三十一条之规定，判决如下： 被告中国大地财产保险股份有限公司衡水中心支公司于本判决生效后十五日内向原告张会从赔付医疗保险金10945.11元。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件诉讼费减半收取为150元，由被告中国大地财产保险股份有限公司衡水中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，于上诉期限内预交上诉案件受理费，上诉于河北省衡水市中级人民法院。 审判员 齐 冲 二〇二一年五月二十五日 书记员 王世威