沈阳市铁西区人民法院民 事 判 决 书(2021)辽0106民初3132号原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行，住所地沈阳市铁西区沈辽东路47-2号。负责人鲁小川，系该行行长。委托代理人田耕，男，1970年4月19日出生，汉族，住址沈阳市铁西区。委托代理人车林，男，1982年9月27日出生，汉族，住址辽宁省大连市金州区。被告邓春成，男，1992年6月13日出生，汉族，住址黑龙江省甘南县宝山乡三合村二屯，现住址沈阳市于洪区。被告沈阳市美的房地产开发有限公司，住所地沈阳市于洪区造化镇造化村。法定代表人刘立国，系该公司总经理。委托代理人刘畅、王颖，系辽宁成功金盟律师事务所律师。原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行诉被告邓春成、沈阳市美的房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员张淼依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行委托代理人田耕，被告沈阳市美的房地产开发有限公司委托代理人刘畅均到庭参加了诉讼，被告邓春成经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2017年1月4日原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行与被告邓春成签订了一份《个人购房借款担保合同》（编号：201HXAJA20011号），合同约定由第一被告邓春成向原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行借款46万元，期限自2017年1月4日起至2047年1月3日止，约期30年，利率为年4.41%，并办理了不动产登记证明，证号：辽（2017)沈阳市不动产证明第0013284号。由第二被告沈阳市美的房地产开发有限公司提供保证担保《个人购房借款担保合同》签订后，本行按合同约定向第一被告发放了本金46万元的按揭贷款。贷款发放后，借款人并未能按合同约定按期偿还我行贷款本息，从2020年8月起累计六期未偿还借款本息，根据借款合同第十四条违约责任L款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。可以提前解除借款合同，因此对其诉讼，截止到2021年1月20日，尚欠我行贷款本金430,653.32元，利息6,303.05元，本息合计436,956.37元。原告认为，按照借款合同第十四条L款“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”约定，被告行为已构成违约，原告有权依据借款合同第十四条约定宣布贷款提前到期，提前收回全部本息。同时，原告对抵押物依法享有优先受偿权。本案借款合同，签署是双方真是意思表现，不违反法律强制性规定，双方需按约定依法履行，请法院支持原告上述诉讼请求。诉讼请求：1、判令第一被告偿还我行贷款本金430,653.32元及所产生利息6,303.05元(截止到2021年1月20日，本息合计436,956.37元），并以2021年1月20日欠贷款本息合计436,956.37元为基数，自2021年1月21日起按年利率5.733%计算利息（含罚息），直至全部贷款本息（最终偿还本息数以原告银行系统为准）结清为止；2、判令第二被告对本案的借款本息承担连带责任；3、判令抵押房产优先受偿我行贷款本息；4、判令上述两被告承担本案诉讼费及由此产生的全部费用。被告邓春成未答辩。被告沈阳市美的房地产开发有限公司辩称，我公司无需承担保证责任，根据贷款合同约定，美的公司仅承担阶段性保证责任，在抵押权预告登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件，保证人对该项条件满足之日后，到期的借款人的债务免除保证责任，原告与邓春成2017年7月1日办理预告登记，我公司已经办理了商品房首次登记，2017年10月10日取得了商品房首次登记证明，根据最高人民法院关于适用民法典有关担保制度的解释52条规定，原告方已经于2017年取得涉案房屋抵押权，致此我方已经免除保证责任。同意原告方对涉案房屋享有优先受偿权经审理查明，原告与被告邓春成、被告沈阳市美的房地产开发有限公司于2017年8月11日签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同编号2017TXAJA20011，原告是贷款人、被告邓春成系借款人及抵押人、被告沈阳市美的房地产开发有限公司是保证人。合同约定原告根据被告邓春成申请同意向其发放个人购置一手住房贷款，贷款金额为人民币460，000元，该贷款用于购买坐落于沈阳市于洪区房屋（建筑面积99.88平方米），贷款期限360个月，即2017年1月4日至2047年1月3日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360；合同约定贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；合同约定经协商一致，借款人按月等额本息还款，每月20日为还款日；合同约定逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证人按阶段性连带责任保证承担保证责任的范围，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他付费用承担连带保证责任，但满足抵押人获得房屋所有权证书后，办妥正式抵押权登记手续条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；合同约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，贷款被宣布提前到期借款人未予以清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告邓春成以沈阳市于洪区房屋对贷款做了抵押担保，并于2017年1月12日办理了预售商品房抵押权预告登记，该不动产登记证明的附记载明债务履行期限2017年1月4日起2047年1月3日止，该房屋在办理商品房转移登记的同时设立抵押权，抵押权首次登记后该证明转为抵押权《不动产登记证明》。案涉房屋已于2017年10月10日办理商品房屋首次登记。2017年1月5日，原告将贷款460，000元发放给被告邓春成。2020年8月开始，被告邓春成连续三个月没有还款。截止2021年1月20日被告邓春成尚欠原告贷款本金共计430,653.32元、利息（含罚息）6,303.05元，本息合计436,956.37元。在审理中，原告认可截止至2021年4月20日，被告邓春成已经将之前拖欠的借款本金及利息还清，原告明确诉求要求被告邓春成一次性偿还本金425780.52元，并自2021年5月20日起至实际全部贷款本息结清之日止，以本金425780.52元为基数，按照年利率4.41%的标准计算（最终还款数额以银行系统数额为准），其他诉讼请求不变。上述事实有当事人的陈述，原告提供的沈阳农商银行个人住房（商用房）按揭贷款申请审批表、个人购房借款/担保合同（编号为2017TXAJA20011）、借款凭证、还款列表、客户利息台账信息复印件、不动产登记证明、不动产首次登记证明复印件等证据，经审查，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的规定，合同依法有效。原、被告均应当严格按照合同约定的权利义务履行合同。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告邓春成经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席审理。本案中被告邓春成从2017年贷款发放后2020年8月开始，被告邓春成连续三个月没有还款，已构成违约，应承担违约责任。原告有权按照约定“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，因在诉讼过程中，被告邓春成已偿还借款本金及利息，故按原告明确的尚欠本金及利息数额支持原告诉求，即原告要求被告邓春成一次性偿还本金425780.52元，本院予以支持。对于原告主张被告邓春成以尚欠本金425780.52元为基数，自2021年5月20日起至实际全部贷款本息结清之日止，按照年利率4.41%的标准计算（最终还款数额以银行系统数额为准）的请求，符合合同约定及法律规定，故本院支持原告此项诉求。对于原告主张对设定抵押预告登记的坐落于沈阳市于洪区房产享有优先受偿权的请求，因原告提供的证据证明上述房产办理了抵押权预告登记且已办理商品房首次登记，被告沈阳市美的房地产开发有限公司亦未提出异议，故对原告此项诉求，符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条之规定，判决如下：一、被告邓春成于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行贷款本金425780.52元；二、被告邓春成于本判决发生法律效力之日起十日内，以425780.52元为计算基数，按双方约定的年利率4.41%支付原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行自2021年5月20日起至贷款实际清偿之日止的贷款逾期利息，具体金额以银行系统数据为准；三、原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行有权在上述第一、二项欠款范围内就被告邓春成所有的位于沈阳市于洪区的抵押房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7，854元，减半收取3，927元，由被告邓春成承担（被告已给付原告，不再另行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，依法交纳上诉费，上诉于沈阳市中级人民法院。审判员  张淼二〇二一年五月六日法官助理林思圻书记员蒲娣