广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0103民初5789号 原告：华安财产保险股份有限公司广西分公司，住所地：南宁市青秀区民族大道93号新兴大厦30层。 主要负责人：麦建立，该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄吉开，该公司职员。 被告：柯晓春，女，1975年3月18日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：廖冠良，男，1978年9月15日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：吉春生，男，1958年3月6日出生，汉族，住南宁市青秀区。 三被告共同委托诉讼代理人：陈苹，广西广合律师事务所律师。 三被告共同委托诉讼代理人：陈伟，广西广合律师事务所律师。 原告华安财产保险股份有限公司广西分公司（以下简称华安广西分公司）与被告柯晓春、廖冠良、吉春生保证保险合同纠纷一案，本院于2016年6月22日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华安广西分公司的委托诉讼代理人黄吉开，被告柯晓春、廖冠良、吉春生的共同委托诉讼代理人陈伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华安广西分公司向本院提出诉讼请求：1、被告柯晓春赔偿原告华安广西分公司保险赔款500000元、违约金（违约金的计算方式为以500000元为基数，自2015年12月3日按日万分之五暂计至2016年6月10日为47250元，之后计至实际清偿之日止）；2、被告廖冠良、吉春生对被告柯晓春的上述债务承担连带责任；3、被告柯晓春、廖冠良、吉春生承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年5月29日，柯晓春与出借人（精融汇用户）、深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司（以下简称精融汇公司）签订了《精融汇--借款协议》、《精融汇--借款服务及管理协议》，通过精融汇网络平台向精融汇用户借款，并向华安广西分公司投保个人短期贷款履约保证保险；廖冠良、吉春生对柯晓春向华安广西分公司提供连带责任保证担保（保证范围包括违约金等费用，其中违约金以当期保险赔款为基数，自赔款之日起按日万分之五计算至清偿之日）。《个人短期小额贷款履约保证保险条款》的保险责任约定，在保险期间内，投保人在借款合同到期后仍未按约定履行还款义务，保险人对投保人未偿还的贷款本金和利息负责赔偿。《精融汇--借款协议》约定：借款本金500000元，借款年化率8%，还款方式为按月付息，到期还本，借款期限为6个月，起息日为放款当日。2015年6月3日，精融汇公司将募集出借本金500000元在扣减协议约定的12500元服务费和保险费31220元后，通过北京新浪支付科技有限公司转至柯晓春的银行账户。2015年12月3日，借款期限届满后，柯晓春仍欠借款本金500000元未还。根据被保险人的索赔申请，华安广西分公司经核定向被保险人赔付柯晓春拖欠的本金500000元。华安广西分公司赔付上述款项后，依法享有向柯晓春、廖冠良、吉春生追偿的权利，但经多次追索未果，特诉至法院，提出前述诉讼请求。 被告柯晓春、廖冠良、吉春生共同辩称，一、借款协议约定借款本金为500000元，但实际已扣除服务费12500元和保险费31220元，实际到账的本金应为456280元；二、本案实际上是一起保险代位追偿权纠纷，保险人只能在赔偿金额范围内代为行使对被告请求赔偿权的权利，只有在华安广西分公司实际支付了出借人的款项后才能取得代位权，但从本案证据看，出借人并未出具权利转让书，无法判断华安广西分公司是否实际取得了代位权；三、假如华安广西分公司已取得代位权，华安广西分公司只能在已赔偿范围内向柯晓春、廖冠良、吉春生追偿，其要求支付违约金无事实及法律依据；四、廖冠良、吉春生对华安广西分公司提出的第二项诉讼请求并无异议。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月29日，柯晓春在精融汇公司运营的精融汇互联网投融资平台（××）欲借款500000元，遂柯晓春作为借款人，精融汇公司作为服务商，双方签订了编号为02201500000328《精融汇--借款协议》、《精融汇--借款服务及管理协议》，均约定借款本金为500000元，借款期限为6个月，借款利息为年利率8%；还款方式为按月付息，到期还本。《精融汇--借款服务及管理协议》第二条第二款约定，柯晓春同意并授权精融汇公司在完成借款匹配的当日代缴其在华安保险投保信用保证保险所需的保费，代缴方式为从借款本金中一次性扣除；第三条约定，鉴于在办理精融汇借款过程中，精融汇公司为柯晓春提供借款服务，因而柯晓春应向精融汇公司支付服务费12500元，柯晓春同意在出借人支付借款本金的当日一次性从借款本金中扣除服务费。上述协议未约定逾期利息。同日，廖冠良出具《承诺书》，其同意对编号为02201500000328《精融汇--借款协议》项下的借款提供连带责任保证。 2015年5月29日，柯晓春向华安广西分公司投保个人短期贷款履约保证保险，保险费为31220元，保险期间自2015年6月3日零时起至2015年12月3日二十四时止，保险条款约定在柯晓春未履行与被保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期达到保险合同约定的期数，华安广西分公司对柯晓春未偿还的借款本金和利息负责赔偿。随后，柯晓春向华安广西分公司出具《贷款权益转让通知确认函》，其中载明：“……2、在华安保险进行代偿以后，自代偿之日起至本借款人支付代偿款之日止，期间基于代偿款计算本应向出借人（通过精融汇平台最终完成出资匹配的精融汇用户）支付的利息，本借款人没有义务再向出借人（通过精融汇平台最终完成出资的精融汇用户）支付，而有义务继续向华安保险支付，相关债务不因代偿而灭失……”。 2015年6月1日，吉春生出具《连带责任担保书》，称其在华安广西分公司履行保证责任且取得向投保人柯晓春的保险代位求偿权之后，同意为柯晓春向华安广西分公司的债务提供连带责任保证，担保范围为华安广西分公司承保保单项下的全部保险赔款、保险人代偿后对投保人计收的违约金、律师费、诉讼费等费用，其中违约金以当期保险赔款为基数，自赔款之日起按日万分之五计至清偿之日），此保证书自签发之日起生效，至还清投保人全部应偿还华安广西分公司的保险赔款、利息和费用时终止。 2015年6月3日，精融汇公司在收到谢佳玲、周丕、蔡玲、陈玉芳、潘盛、叶小兵、刘颖杰、孙早霞、卞虎、吴健秋雄、洪立新、黄定斌、王莹、黄爱民、张立国、汪颖菲等16人（以下简称谢佳玲等人）的借款共计500000元后，代扣了保险费31220元、平台服务费7500元，向柯晓春的银行账户汇入了借款本金461280元。 借款到期后，柯晓春未能按约归还谢佳玲等人借款本金，截止2015年12月3日，柯晓春尚欠谢佳玲等人借款本金500000元。为此，精融汇公司代出借人向华安广西分公司申请理赔。2015年12月3日，华安广西分公司依约向谢佳玲等人支付理赔款500000元。华安广西分公司多次催讨上述款项未果，遂诉至本院。柯晓春、廖冠良、吉春生则作前述答辩。柯晓春庭审称，其未向华安广西分公司直接支付保险费，该费用是在借款本金中划扣的。 本院认为，本案为保证保险合同纠纷，本案当事人对华安广西分公司与柯晓春之间存在合法有效的保证保险合同关系无异议，本院予以确认。出借人谢佳玲等人通过精融汇公司已将借款交付借款人柯晓春，借款到期后，因柯晓春未能偿还借款本金500000元，谢佳玲等人向华安广西分公司主张权利，华安广西分公司亦根据保险条款约定代柯晓春偿还了借款本金500000元，柯晓春应依约偿还华安广西分公司为其代偿的上述款项，拖延偿还期间按照约定柯晓春应按其与谢佳玲等人约定的借款利率（即年利率8%）计算利息给付华安广西分公司，保证人吉春生亦应承担连带担保责任。华安广西分公司主张按每日万分之五计算利息，与合同约定不符，本院不予支持。廖冠良对华安广西分公司主张其对柯晓春的债务承担连带清偿责任的诉讼请求并无异议，本院予以确认。此外，谢佳玲等人足额交付了借款本金500000元，精融汇公司扣划服务费、保险费符合合同约定，柯晓春亦认可其应付保险费已在借款本金中扣划，故柯晓春、廖冠良、吉春生主张本案借款本金为456280元，缺乏事实依据，本院不予支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条之规定判决如下： 一、被告柯晓春偿还原告华安财产保险股份有限公司广西分公司保险赔款500000元及利息（计算方式为以500000元为基数，自2015年12月3日起按年利率8%计算至实际清偿之日止）； 二、被告廖冠良、吉春生对被告柯晓春的上述债务承担连带保证责任，其在履行保证责任后，有权向被告柯晓春追偿； 三、驳回原告华安财产保险股份有限公司广西分公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费9273元，由被告柯晓春、廖冠良、吉春生共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘羽斯 人民陪审员  韦京晖 人民陪审员  肖海亮 二〇一六年十月二十七日 书 记 员  文 俊 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。