重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初9101号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903071248F。代表人：刘宏，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：牟彬，重庆铭友律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖洋，重庆铭友律师事务所律师。被告：蒋智萍，女，1975年7月11日出生，汉族，住重庆市荣昌县。被告：刘仁勇，男，1975年10月1日出生，汉族，住重庆市荣昌县。被告：重庆海融汽车销售有限公司，住所地重庆市北部新区金渝大道89号2幢22-1、22-2、22-3、22-4号，统一社会信用代码915000000517492493。法定代表人：不详。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告蒋智萍、刘仁勇、重庆海融汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人牟彬、廖洋到庭参加诉讼。被告蒋智萍、刘仁勇、重庆海融汽车销售有限公司下落不明，经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判令一、二被告共同返还原告透支本金、利息、滞纳金、其他费用（截止2016年4月25日该透支本金为324270.12元、利息16941.70元、滞纳金和其他费用为29419.48元，共计370631.30元）；从2016年4月26日起至实际给付之日止，以透支本金324270.12元为基数按日利率万分之五计算利息、按最低还款额未偿还部分的5%计算滞纳金，并以应付未付利息、滞纳金为基数按日利率万分之五计算复利；2.判令原告对第一被告名下的车牌号为渝CJZ***号宝马2979CC汽车享有抵押权和优先受偿权；3.判令第三被告对上述第一项诉讼请求所述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2013年7月，被告蒋智萍与原告签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《借款合同》），约定原告向被告蒋智萍提供分期资金金额为960000元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务，用于购买宝马2979CC汽车，分期期数为36期，分期手续费费率为11%；《借款合同》约定债务人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任一项即视为违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，有权将全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额度，并要求债务人承担由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、损害赔偿金、分期手续费以及其他实现债权和抵押权的一切费用。被告蒋智萍以上述车辆为该笔借款提供抵押担保。被告刘仁勇与被告蒋智萍系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，应共同清偿。第三被告作为连带责任保证人在《借款合同》上保证人处盖章，应当对被告蒋智萍的债务承担连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按照合同约定向被告蒋智萍发放了贷款，但被告蒋智萍未按照合同约定偿还分期金额及分期手续费，原告多次催收仍未履行归还义务，原告为维护自己的合法权益，故向法院提起诉讼，要求判如所请。被告蒋智萍、刘仁勇、重庆海融汽车销售有限公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《借款合同》及特别条款、结婚证、共同还款责任确认书、机动车登记证书、账户详细信息及信用卡交易明细等证据。本院对原告的证据依法进行了审查，认定如下：被告蒋智萍、刘仁勇系夫妻关系，于2002年1月16日登记结婚。2013年7月8日，被告蒋智萍向原告申请办理信用卡，同时申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，申请960000元的透支额度用于购车，分36期偿还，担保方式为保证+抵押，并在申请表中书写愿意遵守领用合约的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第1款规定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款）乙方（被告蒋智萍）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的无需支付透支利息，享受记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；第2款规定，乙方未能按期偿还全部应还款额的不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的还应就最低的未偿还部分支付滞纳金；第四款规定甲方（原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第（一）款规定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息日利率为万分之五，按月计收复利；第（二）款规定，对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的则无需支付透支利息，享受免息还款期待遇，免息还款期最长为56天，持卡人未能按期偿还全部应还款额的不享受免息还款期，并按应还未还部分支付一定比例的滞纳金，滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。同日，被告刘仁勇向原告出具《共同还款责任确认书》向原告承诺同意与被告蒋智萍共同承担贷款本息的还款义务并放弃“先物后人”的法律申辩权。2013年7月25日，原告与被告蒋智萍、重庆海融汽车销售有限公司签订《借款合同》，合同约定：原告对被告蒋智萍授予分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，用于其购买宝马汽车。分期资金金额为960000元。分期手续费为11%，即105600元。分期期数为36期，被告蒋智萍分期偿还原告分期资金并支付手续费。担保方式为保证+抵押，被告蒋智萍以本合同所购车辆作为抵押物，被告重庆海融汽车销售有限公司作为保证人提供担保，担保方式为连带责任保证，担保的范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、以及诉讼费、律师费等费用。合同记载的（每期）分期资金金额、分期付款期数、分期手续费等与支付凭证或被告蒋智萍签字确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单上的记载为准。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。持卡人应按时足额归还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，如未按期足额偿还原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，原告有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和担保权的一切费用。上述合同签订后，原告于2013年7月26日按约向被告蒋智萍支付960000元分期资金，被告蒋智萍以该笔金额在指定汽车销售商被告重庆海融汽车销售有限公司处购买宝马牌小型轿车（车牌号为渝CJZ***）一辆。2013年10月22日，原告与被告蒋智萍对抵押物办理了抵押登记。被告蒋智萍使用该款后，并未按照约定按期足额支付分期资金及分期手续费，截止2016年4月25日，累计拖欠原告透支本金324270.12元、利息16941.70元、滞纳金和其他费用29419.48元，共计370631.30元，原告催收未果，遂诉至法院要求判如所请。被告蒋智萍、刘仁勇、重庆海融汽车销售有限公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼,本院依法进行了缺席审理。本院认为，本案原告与被告蒋智萍双方订立的《借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同。被告未按照合同约定按期足额偿还分期金额及分期手续费，应当承担合同约定的向原告支付欠款本息、滞纳金、复利等的法律责任。蒋智萍与刘仁勇系夫妻关系，且被告刘仁勇向原告出具《共同还款责任确认书》承诺与被告蒋智萍共同承担还款义务，故对蒋智萍的债务应当承担共同偿还义务。被告蒋智萍以其所购涉案车辆为上述债务提供抵押并办理了抵押登记，原告有权对抵押物享有优先受偿权。被告重庆海融汽车销售有限公司作为保证人应当对被告蒋智萍所欠债务承担连带清偿责任。原告的请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告蒋智萍、刘仁勇、重庆海融汽车销售有限公司经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋智萍、刘仁勇偿付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止2016年4月25日的透支本金324270.12元、利息16941.70元、滞纳金和其他费用29419.48元，共计370631.30元；并从2016年4月26日起至本息付清之日止，以透支本金324270.12元为基数按日利率万分之五计算支付利息，以最低还款额未偿还部分的5%计算支付滞纳金，以应付未付利息、滞纳金为基数按日利率万分之五计算支付复利。上述款项限被告蒋智萍、刘仁勇于本判决发生法律效力后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告蒋智萍提供的抵押物--车牌号为渝CJZ***的宝马小型轿车一辆享有优先受偿权。三、被告重庆海融汽车销售有限公司对本判决第一项内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6860元，公告费1000元，共计7860元（原告已预交），由被告蒋智萍、刘仁勇负担，此款限被告蒋智萍、刘仁勇于本判决发生法律效力后立即给付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。被告重庆海融汽车销售有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  胡宇音人民陪审员  张玲辉人民陪审员  张荣兰二〇一六年十月二十六日书 记 员  郑 丽