湖北省武汉市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂01民终1709号上诉人（原审被告）：武汉恒大五金机电有限公司，住所地武汉市江汉区复兴村116号。法定代表人：张毅刚，该公司总经理。委托诉讼代理人：鲍晶，湖北瀛楚律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈习林，湖北瀛楚（江汉）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：武汉农村商业银行股份有限公司江岸支行，住所地武汉市江岸区建设大道828号。负责人：张毅，该行行长。委托诉讼代理人：余晶，国浩律师（武汉）事务所律师。委托诉讼代理人：周凤梅，国浩律师（武汉）事务所律师。原审被告：武汉栈利科技有限公司，住所地武汉市江岸区香港路121号安和九龙阁1栋3单元16层2室。法定代表人：张学亮。原审被告：武汉睿和融资担保有限公司，住所地武汉市江汉区建设大道562号（国贸新都）22层西A、B、C室。法定代表人：周玉虎。原审被告：张毅刚，男，1953年4月24日出生，汉族，住武汉市江汉区。原审被告：陈爱萍，女，1954年10月29日出生，汉族，住武汉市江汉区。委托诉讼代理人：张毅刚，系陈爱萍配偶。原审被告：张楠，男，1981年12月3日出生，汉族，住武汉市江汉区。委托诉讼代理人：张毅刚，系张楠父亲。原审被告：张学亮，男，1963年9月8日出生，汉族，住武汉市江汉区。上诉人武汉恒大五金机电有限公司（以下简称恒大五金机电公司）因与被上诉人武汉农村商业银行股份有限公司江岸支行（以下简称农商行江岸支行）、原审被告武汉栈利科技有限公司（以下简称栈利科技公司）、武汉睿和融资担保有限公司（以下简称睿和融资担保公司）、张毅刚、陈爱萍、张楠、张学亮金融借款合同纠纷一案，不服武汉市江岸区人民法院（2019）鄂0102民初1762号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月19日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。恒大五金机电公司上诉请求：1、撤销一审民事判决，发回重审。2、由农商行江岸支行承担一审案件受理费、上诉费。事实与理由：一审民事判决事实不清，证据不足，认定事实错误。农商行江岸支行提交的证据均是复印件，不是原件，也没有提供原件，没有证明效力，一审法院以此判决，是审查事实不清，证据不足。农商行江岸支行辩称，1、农商行江岸支行与恒大五金机电公司之间存在合法有效的金融借款关系，农商行江岸支行已依法履行了放款义务，恒大五金机电公司未按期还款，应偿还借款并支付利息。2、农商行江岸支行提供的证据均是当事人真实意思表示，是合法有效的，请求二审法院维持原判。张毅刚、张楠、陈爱萍述称，1、认同恒大五金机电公司的上诉意见。恒大五金机电公司不应承担涉案借款合同项下的还款义务，担保人也不应承担担保责任，并坚持一审中发表的答辩意见。2、根据农商行江岸支行提供的借款合同第六条规定，无不良信用记录才能放款。2015年6月，恒大五金机电公司、张毅刚、陈爱萍已被武汉市汉阳区人民法院纳入失信被执行人名单，恒大五金机电公司从法律角度上无法贷款，张毅刚、陈爱萍也无法为恒大五金机电公司进行担保，相关账户已被查封。3、根据借款合同约定，委托支付应提供与贷款用途相对应的销售合同，且合同甲方恒大五金机电公司应保证真实，但其并不清楚有该份所谓的销售合同。4、一审开庭时，农商行江岸支行没有提供合同、付款凭证、购销合同、运单、发票的原件。2016年12月22日《单位结算业务申请书》上填写的恒大五金机电公司、武汉市天合钢铁有限公司相关内容的笔迹不清楚是谁写的，不是张毅刚填写，该申请书上的相关印章是真实的（因当日恒大五金机电公司将相关印章交给了银行办理贷款）。本案中农商行江岸支行提交的证据，就恒大五金机电公司的印章、私章、财务章都是真实的，予以认可，2016年12月22日受托支付清单上的公章和私章也属实。5、案涉贷款未经恒大五金机电公司同意，擅自将185万元转入内账，也没有提交相关流水。一审中多次要求向天合钢铁进行调查了解，并提交追加的申请，但一审法院均未同意。综上，恒大五金机电公司不具备向银行贷款的资格和条件，担保人也不应承担担保责任，担保人不清楚恒大五金机电公司是否与天合钢铁有购角钢的业务。栈利科技公司、睿和融资担保公司、张学亮未提交书面答辩状。农商行江岸支行向一审法院起诉请求：1、判令恒大五金机电公司立即偿还农商行江岸支行借款本金1850000元及清偿完毕之日止的利息、罚息（暂计算至2018年11月15日的利息、罚息为277984.04元，本息合计为2127984.04元；自2018年11月16日起的利息、罚息，以1850000元为基数，按年利率6.53%上浮50%计算至本息清偿完毕之日止）；2、判令栈利科技公司、睿和融资担保公司、张毅刚、陈爱萍、张楠、张学亮对恒大五金机电公司的上述债务承担连带清偿责任；3、判令恒大五金机电公司、栈利科技公司、睿和融资担保公司、张毅刚、陈爱萍、张楠、张学亮承担本案全部诉讼费用及保全费用。一审法院认定事实，2016年12月22日，恒大五金机电公司［授信（融资）人、甲方］与农商行江岸支行（授信人、乙方）签订编号为170104320161222001的《授信（融资）协议》，约定：甲方在本协议约定的授信额度使用期限内可向乙方申请使用的授信额度为1980000元，授信品种为流动资金贷款。授信额度的使用期限为15个月，自2016年12月20日起至2018年3月19日止。在本协议约定的使用期限和授信额度内，甲方可一次或分次向乙方书面申请使用该授信额度。为保证本协议项下形成的债权能得到清偿，采取保证担保方式，①保证人张毅刚、陈爱萍与乙方签订编号为170104320161222001-01的《个人最高额保证合同》；②保证人张楠与乙方签订编号为170104320161222001-02的《个人最高额保证合同》；③保证人周玉虎与乙方签订编号为170104320161222001-03的《个人最高额保证合同》；④保证人栈利科技公司与乙方签订编号为HT0104303010220161222002-01的《保证合同》；⑤保证人睿和融资担保公司与乙方签订编号为HT0104303010220161222002-02的《专业担保公司担保合同》。同日，恒大五金机电公司（借款人、甲方）与农商行江岸支行（贷款人、乙方）签订编号为HT0104303010220161222002的《流动资金借款合同》，约定：借款本金总额为1980000元。借款期限为12个月，自首笔流动资金贷款的实际提款日起算。实际提款日系指乙方将首笔流动资金贷款发放至本合同约定的贷款发放账户之日。流动资金贷款的借款期限、实际提款日以及借款到期日以甲乙双方办理的借款凭证上所记载的日期为准，最后一次还款日不得超过本合同约定的借款期限。流动资金借款利率按年利率6.53%执行。流动资金贷款结息方式为按月结息，付息日为每月的21日，最后一次付息日为合同到期日。借款用途为购角钢。提款时间为2016年12月22日，提款金额为1980000元。借款资金的发放与支付为乙方受托支付方式，支付对象已确定但单笔支付金额超过500000元。乙方受托支付是指乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将借款资金支付给符合本合同约定用途的甲方交易对手。经甲乙双方协商一致，甲方指定或在乙方处开立以下一般结算账户（或外汇贷款专户）为专门贷款发放账户，借款资金的发放和支付通过一般结算账户办理，户名：恒大五金机电公司，账号：20×××15；甲方指定或在乙方处开立以下专门资金回笼账户，并按不低于80%的比例将回笼资金存入该账户，户名：恒大五金机电公司，账号：20×××15。借款期限届满日归还本合同项下全部借款。甲方不能按照约定的还款计划偿还借款的，可以向乙方申请展期。甲方不迟于每一笔本息到期前7个银行营业日内，在合同约定的资金回笼账户中存入足额资金以备还款，乙方有权于每一笔本息到期日主动从此账户中扣收款项。本合同属于如下担保合同项下的主合同：保证人栈利科技公司，保证合同编号HT0104303010220161222002-01；保证人睿和融资担保公司，保证合同编号HT0104303010220161222002-02。本合同为编号170104320161222001号《授信（融资）协议》项下具体合同，本合同项下借款自动纳入担保人与乙方签订的最高额保证合同的担保范围。乙方有权就甲方应还未还款项，采取要求甲方限期纠正，停止发放借款人尚未使用的借款并提前收回部分或全部借款，宣布本合同项下借款本金全部或部分立即提前到期，并要求立即归还部分或全部借款，所欠利息结清，并通过各种形式向担保人或甲方立即追索，对逾期贷款和挤占挪用贷款计收罚息，并计收复利等措施。本合同生效后，甲、乙双方均应履行本合同项下的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同的，构成对本合同的违约，并应承担违约责任。甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；甲方在借款期限内不能按期支付的利息，应按本合同约定的借款利率计收复利；借款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。双方还对其他相关事项进行了约定。同日，栈利科技公司（保证人）与农商行江岸支行（债权人）签订编号为HT0104303010220161222002-01的《保证合同》，约定：保证人自愿为债务人在主合同项下的全部债务承担担保责任，本合同项下的保证范围除了本合同所述主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费、律师费、差旅费），以及主合同生效后，经债权人要求追加而未追加的保证金金额。保证方式为连带责任保证；保证期间为债务履行期届满之日起两年；本合同所担保的主合同为债务人恒大五金机电公司与债权人农商行江岸支行于2016年12月22日签署的《流动资金借款合同》（编号：HT0104303010220161222002），所担保的主债权金额为1980000元。同日，睿和融资担保公司（担保人、甲方）与农商行江岸支行（债权人、乙方）签订编号为HT0104303010220161222002-02的《专业担保公司担保合同》，约定：为了确保融资人恒大五金机电公司与乙方所签订的融资合同（简称主合同）项下融资人义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供担保。本合同所担保的主合同为融资人与乙方签订的编号为HT0104303010220161222002融资合同，融资金额为1980000元，融资起止日期为2016年12月22日至2017年12月21日，利率为6.53%，如借据上记载的金额、日期、利率与主合同不一致的，以借据为准。保证担保的方式为全额担保，即对主债权提供全额的连带责任保证。同日，农商行江岸支行（贷款人、债权人）与张毅刚（担保人）、陈爱萍（担保人）签订《不可撤销担保书》，约定担保人为担保借款人（债务人）恒大五金机电公司与贷款人（债权人）签订的流动资金借款合同（编号HT0104303010220161222002）项下借款1980000元，特向债权人出具本担保书，承诺：本担保书为无条件、不可撤销的担保书，担保的债权为借款合同项下的本金、利息、违约金、罚息以及债权人实现债权的费用等；担保人作为借款（债务人）的股东，将其在公司中所享有的股东权益和其他个人资产担保贷款人（债权人）的债权；担保人担保的方式为连带保证责任；本担保书自签发之日起生效，保证期间为主债务履行期届满之日起两年等。同日，农商行江岸支行（贷款人、债权人）与张楠（担保人）签订《不可撤销担保书》，约定担保人为担保借款人（债务人）恒大五金机电公司与贷款人（债权人）签订的流动资金借款合同（编号HT0104303010220161222002）项下借款1980000元，特向债权人出具本担保书，承诺：本担保书为无条件、不可撤销的担保书，担保的债权为借款合同项下的本金、利息、违约金、罚息以及债权人实现债权的费用等；担保人作为借款（债务人）的股东，将其在公司中所享有的股东权益和其他个人资产担保贷款人（债权人）的债权；担保人担保的方式为连带保证责任；本担保书自签发之日起生效，保证期间为主债务履行期届满之日起两年等。同日，农商行江岸支行（贷款人、债权人）与张学亮（担保人）签订《不可撤销担保书》，约定担保人为担保借款人（债务人）恒大五金机电公司与贷款人（债权人）签订的流动资金借款合同（编号HT0104303010220161222002）项下借款1980000元，特向债权人出具本担保书，承诺：本担保书为无条件、不可撤销的担保书，担保的债权为借款合同项下的本金、利息、违约金、罚息以及债权人实现债权的费用等；担保人作为借款（债务人）的股东，将其在公司中所享有的股东权益和其他个人资产担保贷款人（债权人）的债权；担保人担保的方式为连带保证责任；本担保书自签发之日起生效，保证期间为主债务履行期届满之日起两年等。同日，张毅刚（保证人、甲方）与农商行江岸支行（债权人、乙方）签订编号为170104320161222001-01的《个人最高额保证合同》，约定：本合同项下担保的主合同为债务人与债权人于2016年12月22日签署的编号为170104320161222001的《授信融资协议》，或在2016年12月20日至2018年3月19日止的期间内连续签署的系列合同。本合同项下债权人即主合同所称之贷款人。主合同项下债务人为恒大五金机电公司。本合同项下被担保主债权为，根据主合同，债权人在2016年12月20日至2018年3月19日止的期间向债务人连续提供一类或几类授信。前述授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过1980000元。甲方保证担保的范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）以及其他所有的应付费用。甲方的保证方式为连带责任保证。甲方承担保证责任的保证期间为两年，即自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。主合同债务人履行债务期限届满之日包括主合同债务人分期清偿债务的情况下，每一笔债务到期之日，还包括依主合同约定，债权人宣布债务提前到期之日。该合同中的财产共有人（配偶）声明条款载明“本人（姓名：陈爱萍，证件种类：身份证，证件号码：420104195410291229）系保证人配偶。本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意保证人为债务人向债权人提供保证担保，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。”陈爱萍在财产共有人签字处签字捺印。同日，张楠（保证人、甲方）与农商行江岸支行（债权人、乙方）签订编号为170104320161222001-02的《个人最高额保证合同》，约定：本合同项下担保的主合同为债务人与债权人于2016年12月22日签署的编号为170104320161222001的《授信融资协议》，或在2016年12月20日至2018年3月19日止的期间内连续签署的系列合同。本合同项下债权人即主合同所称之贷款人。主合同项下债务人为恒大五金机电公司。本合同项下被担保主债权为，根据主合同，债权人在2016年12月20日至2018年3月19日止的期间向债务人连续提供一类或几类授信。前述授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过1980000元。甲方保证担保的范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）以及其他所有的应付费用。甲方的保证方式为连带责任保证。甲方承担保证责任的保证期间为两年，即自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。主合同债务人履行债务期限届满之日包括主合同债务人分期清偿债务的情况下，每一笔债务到期之日，还包括依主合同约定，债权人宣布债务提前到期之日。同日，恒大五金机电公司向农商行江岸支行提交《流动资金贷款提款申请书》，载明根据恒大五金机电公司与农商行江岸支行签订的编号为HT0104303010220161222002的《流动资金借款合同》，恒大五金机电公司申请一次性提款1850000元于同日划入恒大五金机电公司20×××15账户。根据借款合同的约定，本笔借款采用贷款人受托支付，恒大五金机电公司授权和委托农商行江岸支行在将本笔借款划入恒大五金机电公司账户后，直接支付给符合借款合同约定用途的恒大五金机电公司指定的交易对手账户，支付金额合计1850000元，付款日期为2016年12月22日，收款人为天合钢铁，收款银行为招行武汉分行青岛路支行，收款人账户为12×××01，资金用途为购角钢。同时提交了《单位结算业务申请书》，载明申请人为恒大五金机电公司，收款人为天合钢铁，汇款金额为1850000元，用途为购角钢，该款项从恒大五金机电公司账户内支付。同日，农商行江岸支行依约向恒大五金机电公司发放贷款1850000元，并依据恒大五金机电公司的申请，将该1850000元贷款汇至天合钢铁在招行武汉分行青岛路支行账户。嗣后，恒大五金机电公司未偿还上述借款。截至2018年11月15日，恒大五金机电公司尚欠农商行江岸支行借款本金1850000元、利息112381.89元、罚息165602.15元。农商行江岸支行催要上述款项未果，故诉至一审法院，要求判如所请。审理中，张学亮向一审法院提出申请，要求对《不可撤销担保书》上落款处“张学亮”的签名及手印是否为张学亮所签、所按进行鉴定。一审法院依法委托湖北诚信司法鉴定所进行鉴定，2019年11月25日，该鉴定中心作出《湖北诚信司法鉴定所终止鉴定告知书》，载明因张学亮未交费，致使鉴定工作无法继续进行，该所决定终止该委托事项的鉴定工作。一审法院认为，农商行江岸支行与恒大五金机电公司签订的《授信（融资）协议》、《流动资金借款合同》，与栈利科技公司签订的《保证合同》，与睿和融资担保公司签订的《专业担保公司担保合同》，与张毅刚、陈爱萍、张楠、张学亮签订的《不可撤销担保书》，与张楠、张毅刚签订的《个人最高额保证合同》，以及恒大五金机电公司向农商行江岸支行提交的《流动资金贷款提款申请书》、《单位结算业务申请书》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。恒大五金机电公司、张毅刚、陈爱萍、张楠虽辩称恒大五金机电公司与农商行江岸支行之间的1850000元借款是虚假的，但其并未提交充分的证据予以证明，故对其辩称，一审法院不予采纳。栈利科技公司、张学亮虽辩称未与农商行江岸支行签订任何的借款担保合同，并向一审法院申请对农商行江岸支行所提供的《不可撤销担保书》上的签名及手印是否是张学亮的进行鉴定，但张学亮无正当理由不预交鉴定费用，致使鉴定工作无法继续进行，其应当对上述争议事实承担举证不能的法律后果，故一审法院对栈利科技公司、张学亮的辩称意见不予采纳。恒大五金机电公司与农商行江岸支行之间形成金融借款合同关系，栈利科技公司、睿和融资担保公司、张毅刚、陈爱萍、张楠、张学亮与农商行江岸支行形成保证合同关系。农商行江岸支行依约发放借款后，恒大五金机电公司未依约偿还借款本金及利息，截至2018年11月15日，恒大五金机电公司尚欠农商行江岸支行借款本金1850000元、利息112381.89元及罚息165602.15元，已构成违约，依法应承担违约责任，故恒大五金机电公司应向农商行江岸支行偿还借款本金1850000元及截至2018年11月15日止的利息112381.89元、罚息165602.15元，并按双方合同约定继续支付从2018年11月16日起至借款清偿之日止的利息、罚息。故农商行江岸支行要求恒大五金机电公司偿还借款本金1850000元及相应利息、罚息的诉讼请求，有事实与法律依据，一审法院予以支持。由于栈利科技公司、睿和融资担保公司、张毅刚、陈爱萍、张楠、张学亮与农商行江岸支行形成保证合同关系，而栈利科技公司、睿和融资担保公司、张毅刚、陈爱萍、张楠、张学亮的保证方式均为连带责任保证，故农商行江岸支行要求栈利科技公司、睿和融资担保公司、张毅刚、陈爱萍、张楠、张学亮承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实与法律依据，一审法院予以支持。据此，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、恒大五金机电公司于判决生效之日起十日内向农商行江岸支行偿还借款本金1850000元；二、恒大五金机电公司于判决生效之日起十日内向农商行江岸支行支付截至2018年11月15日止的利息112381.89元、罚息165602.15元（从2018年11月16日起至借款清偿之日止的利息、罚息按照双方合同约定标准计算）；三、栈利科技公司、睿和融资担保公司、张毅刚、陈爱萍、张楠、张学亮对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23824元、公告费260元及保全费5000元，共计29084元，由恒大五金机电公司、栈利科技公司、睿和融资担保公司、张毅刚、陈爱萍、张楠、张学亮共同负担。本院二审期间，（一）农商行江岸支行除就一审证据提交原件核实之外，还向本院提交的证据有：1、2016年12月22日《通用凭证》2张、2016年12月23日《通用凭证》，拟证明已履行全部放款义务；2、2017年1月25日《现金缴款单》、《借款偿还凭证》、《产品购销合同》，拟证明恒大五金机电公司主动偿还贷款，对借款情况知晓，农商行江岸支行系依法依规放款。经质证，恒大五金机电公司、张毅刚、陈爱萍、张楠除对《产品购销合同》有异议之外，对上述其他证据的真实性均不持异议，但证明目的有异议，认为农商行江岸支行在一审中未提交《产品购销合同》，该合同系虚假、公章不真实，认为该合同尾部的法定代表人应该为亲笔手签；且认为银行虽将款项转入恒大五金机电公司的账户内，但随后转至所谓的银行内部账户后，再转出至其他单位的行为，未经恒大五金机电公司的同意；现金1万元缴存系银行自行办理的。（二）恒大五金机电公司向本院提交的证据有：1、恒大五金机电公司执行信息、被列入失信人名单信息查询结果；2、恒大五金机电公司农商行账户流水；3、恒大五金机电公司向武汉市天合联盟供应链有限责任公司（原天合钢铁）发送函件、天合钢铁回复邮件，拟证明天合钢铁回复恒大五金机电公司收取的185万元不是用于购买钢材。经质证，农商行江岸支行对证据1、证据2真实性均不持异议，但证明目的有异议，认为被列入失信名单能否贷款并无法律禁止性的规定，金融机构内部亦无相关禁止性规定，证据2相反能证明农商行江岸支行依约发放了贷款，借款合同真实有效，且显示恒大五金机电公司发生过还款行为；对证据3恒大五金机电公司出具的函件系单方制作、真实性有异议，对天合钢铁的回函因无原件，真实性不予认可，但相反证明天合钢铁确认收到了185万元，又转至张楠（系张毅刚的儿子）。张毅刚、张楠、陈爱萍对上述证据真实性、合法性、关联性均不持异议。综上，鉴于当事人对上述证据形式上真实性不持异议，本院就其真实性予以确认，至于其证据目的及关联性将在本院认为部分一并阐述。恒大五金机电公司提交的上述函件及回函，因一份系单方制作，一份无原件，本院无法确认。本案其他当事人均未提交新的证据。各方当事人对一审查明的事实均不持异议。一审查明的事实属实，本院予以确认。二审补充查明如下事实：一、恒大五金机电公司提交的《对公账户活期交易明细》主要载明如下：1、“交易日期2016年12月22日、发生额为185万元，余额1850137.81元，贷，转账，交易机构01043，对方账号20×××22，对方户名为恒大五金机电公司，流水号为829003，摘要为贷款转入”；2、“交易日期2016年12月22日、发生额为185万元，余额137.81元，借，转账，交易机构01043，对方户名为恒大五金机电公司，流水号为830882，摘要为转出”；3、“交易日期2017年1月20日、发生额为100.81元，余额0元，借，转账，交易机构01043，对方账号20×××15，对方户名为恒大五金机电公司，流水号为1325460，摘要为贷款自动扣款入账”；4、“交易日期2017年1月25日、发生额为1万元，余额1万元，贷，现金，交易机构01043，流水号为319331，摘要为续存”；5、“交易日期2017年1月25日、发生额为9966.27元，余额33.73元，借，转账，交易机构01043，对方账号20×××22，对方户名为恒大五金机电公司，流水号为343906，摘要为还款”；5、“交易日期2017年12月21日、发生额为33.87元，余额0元，借，转账，交易机构01043，对方账号20×××15，对方户名为恒大五金机电公司，流水号为4793968，摘要为贷款自动扣款入账”。二、2016年12月22日《通用凭证》（交易时间为19：51：55，活期存款支取）上载明：“交易类别为挂账，借款账号为20×××15，借方户名为恒大五金机电公司，贷方账号为01×××01，贷方户名为其他应付款—受托支付贷款资金，挂账种类为47，金额为1850万元”。2016年12月22日《单位结算业务申请书》上载明：“申请人为恒大五金机电公司，账号为20×××15，支付密码为4065876623786695；收款人为天合钢铁，账号为12×××01，汇入行名称为招行武汉分行青岛路支行308521015119，金额为1850万元”。该申请书上由恒大五金机电公司加盖财务专用章及张毅刚私章。2016年12月22日《通用凭证》（交易时间为19：53：33，系统内汇兑录入）上载明：“业务类型为汇兑，业务编号为1000219282，客户类型为内部，汇款人账号为01×××01，汇款人名称为恒大五金机电公司，现转标志为销挂账，汇款销账编号为1023460，汇入机构名称为武汉农村商业银行丹水池支行，汇入机构为01044，收款销账编号1023461，收款人名称为天合钢铁，汇款金额为185万元，用途（附言）为购角钢，票据日期为2016年2月22日”。2016年12月23日《通用凭证》（交易时间为9：18：24，大小额客户类汇兑业务发送）上载明：“业务类型和业务种类均为普通汇兑，业务编号为24254109，支付渠道为大额，接收行行号为308521015119，接收行行名为招商银行武汉分行青岛路支行，申请人账号为01×××01，申请人名称为恒大五金机电公司，收款人账号为12×××01，收款人名称为天合钢铁，交易金额为185万元，附言为购角钢”。三、2017年1月25日《借款偿还凭证（借方凭证）》上载明：“贷款账号为20×××22，还款账号为20×××15，客户名称为恒大五金机电公司，本期归还利息为9966.27元，借款日为2016年12月22日，到期日为2017年12月21日，累计归还利息为10067.08元”，该凭证上加盖了恒大五金机电公司的公章及财务专用章、张毅刚私章。四、农商行江岸支行与恒大五金机电公司签订的案涉《流动资金借款合同》中第五条借款用途、第七条借款资金的发放与支付中明确约定：1、借款的具体用途为购角钢，未经农商行江岸支行书面同意，恒大五金机电公司不得改变借款用途；2、借款按农商行江岸支行受托支付方式（即支付对象已确定但单笔支付金额超过50万元）发放与支付，农商行江岸支行受托支付是指其根据恒大五金机电公司的提款申请和支付委托，将借款资金支付给符合本合同约定用途的恒大五金机电公司交易对手；3、恒大五金机电公司向农商行江岸支行申请对外支付流动资金贷款专用账户中的借款资金时，应提交符合农商行江岸支行要求的证明材料，包括但不限于：支付用途符合本合同约定的用途的证明文件、真实反映恒大五金机电公司支付义务的书面合同、协议、备忘录、会议纪要或其他法律文件等。采用农商行江岸支行受托支付的，恒大五金机电公司在《流动资金贷款提款申请书》中应有明确的支付委托（应包括收款的交易对手名称、交易对手账户、支付金额等必要付款信息），并向农商行江岸支行提交审核所需的用途证明材料等相关交易资料，经农商行江岸支行审核同意后，将借款资金通过恒大五金机电公司账户支付给其交易对手。因恒大五金机电公司提供的支付委托信息及相关交易资料不真实、不准确、不完整导致农商行江岸支行的受托支付义务未能及时完成或支付款项未能支付给实际交易对手的，农商行江岸支行不承担任何责任，恒大五金机电公司在本合同项下已经产生的还款义务不受影响。农商行江岸支行依据恒大五金机电公司的提款申请、支付委托及其要求的支付凭证向其交易对手账户支付款项。2016年12月22日《借款凭证》载明：“借款人为恒大五金机电公司，借据编号为JJ0104320420161222001，贷款账号为20×××22，收款账号为20×××15，还款账号为20×××15，利率6.53%，借款日期为2016年12月22日至2017年12月21日”，尾部加盖了恒大五金机电公司财务专用章和张毅刚私章。本院认为，第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。案涉2016年12月22日恒大五金机电公司与农商行江岸支行签订的《授信（融资）协议》及《流动资金借款合同》，栈利科技公司与农商行江岸支行签订的《保证合同》，睿和融资担保公司与农商行江岸支行签订的《专业担保公司担保合同》，张毅刚、陈爱萍、张楠、张学亮向农商行江岸支行出具的《不可撤销担保书》，张毅刚、张楠与农商行江岸支行签订的《个人最高额保证合同》，恒大五金机电公司向农商行江岸支行提交的《流动资金贷款提款申请书》、《单位结算业务申请书》、《贷款资金支付协议》。除张学亮对《不可撤销担保书》签字有异议申请鉴定外，其他各方当事人在一审中均认可了上述合同的真实性。一审中张学亮申请对《不可撤销担保书》签名及手印进行鉴定，但无正当理由未预缴费用，应当承担举证不能的法律后果。故，上述合同、申请书、担保书均系缔约当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，属有效。鉴于恒大五金机电公司、张毅刚、陈爱萍、张楠在一审、二审中均认可：除《产品购销合同》之外，案涉农商行江岸支行提交证据中加盖的恒大五金机电公司印章、（张毅刚）私章、财务专用章全部属实，张毅刚亦认可2016年12月22日的受托支付清单上的公章和私章均属实。二审中，恒大五金机电公司亦查看了农商行江岸支行提交证据的原件，故，恒大五金机电公司上诉以农商行江岸支行提交的证据系复印件、无原件、无证明力及涉嫌虚假贷款为由主张发回重审，无事实和法律依据，本院不予支持。关于恒大五金机电公司、张毅刚申请追加天合钢铁为本案第三人的问题。本院认为，恒大五金机电公司未提交实质性证据来充分证明本案金融借款法律关系的案件处理结果与天合钢铁有法律上的利害关系，故本院不予准许，理由阐述如下：首先，天合钢铁并非案涉《授信（融资）协议》、《流动资金借款合同》的一方缔约主体，恒大五金机电公司才是协议的缔约主体；其次，单就恒大五金机电公司提交的其与天合钢铁的函件及回复邮件内容看，天合钢铁确认收取了恒大五金机电公司汇入的185万元款项，至于天合钢铁是否系案涉贷款的实际使用人，并不能以此否定恒大五金机电公司系借款人、授信人的身份，即债务人。第三，案涉借款合同约定的发放与支付方式为受托支付，且恒大五金机电公司向农商行江岸支行出具了《单位结算业务申请书》，注明了收款人为天合钢铁及账号、汇入行名称、金额，恒大五金机电公司、张毅刚亦认可该申请书上加盖的财务专用章及私章的真实性。至于天合钢铁是否与张毅刚之间、或恒大五金机电公司之间存有其他关系，并不涉及与本案金融借款合同法律关系层面的必然关联性及法律上的利害关系。若双方存在其他法律关系，可另行依法处理。故，本院对恒大五金机电公司、张毅刚的上述申请，依法不予准许。关于恒大五金机电公司申请对《产品购销合同》尾部“武汉恒大五金机电有限公司”印章鉴定的问题。本院认为，在当事人申请鉴定时，应当对当事人申请鉴定的事项进行审查。结合本案事实，案涉《流动资金借款合同》中第五条借款用途、第七条借款资金的发放与支付中明确约定，借款的具体用途为购角钢，借款按受托支付方式（即支付对象已确定但单笔支付金额超过50万元）予以发放与支付；恒大五金机电公司应提交符合农商行江岸支行要求的证明材料，包括但不限于：支付用途符合本合同约定的用途的证明文件、真实反映恒大五金机电公司支付义务的书面合同、协议、备忘录、会议纪要或其他法律文件等；恒大五金机电公司在提款申请书中应有明确的支付委托（应包括收款的交易对手名称、交易对手账户、支付金额等必要付款信息），并提交审核所需的用途证明材料等相关交易资料；经农商行江岸支行审核同意后，将借款资金通过恒大五金机电公司账户支付给其交易对手。同时，还约定因恒大五金机电公司提供的支付委托信息及相关交易资料不真实、不准确、不完整导致农商行江岸支行的受托支付义务未能及时完成或支付款项未能支付给实际交易对手的，农商行江岸支行不承担任何责任，恒大五金机电公司在本合同项下已经产生的还款义务不受影响。故，本院就恒大五金机电公司的上述鉴定申请，经审查不予准许。综上所述，恒大五金机电公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费23824元，由武汉恒大五金机电有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  代娟审判员  曹芳审判员  任文二〇二一年五月六日法官助理吴倩书记员徐莹