云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2015）官民二初字第272号原告中国民生银行股份有限公司昆明分行。住所云南省昆明市官渡区环城南路331号。负责人马骏，行长。委托代理人顾超、吴璟婷，云南恒业律师事务所律师，特别授权代理。被告包哲文，男，汉族，1967年8月29日，身份证住址：浙江省乐清市，现住昆明市官渡区。被告蔡方珠，女，汉族，1968年8月10日，身份证住址：浙江省乐清市，现住昆明市官渡区。被告邵海顺，男，汉族，1980年5月26日，身份证住址：浙江省瑞安市，现住官渡区。被告潘华琴，女，汉族，1980年10月17日，身份证住址：浙江省瑞安市，现住官渡区。被告戴小春，男，汉族，1972年11月4日，身份证住址：浙江省瑞安市，现住昆明市官渡区。被告戴秀钗，女，汉族，1974年4月25日，身份证住址：浙江省瑞安市，现住昆明市官渡区。被告李吉美，女，汉族，1975年5月11日，身份证住址：浙江省瑞安市，现住昆明市官渡区。被告陈善挺，男，汉族，1975年12月22日，身份证住址：浙江省瑞安市，现住昆明市官渡区。被告王洪梅，女，汉族，1981年12月8日，身份证住址：浙江省苍南县，现住昆明市盘龙区。被告黄正省，男，汉族，1977年2月26日，身份证住址：浙江省苍南县，现住昆明市盘龙区。被告蔡华虎，男，汉族，1968年12月9日，身份证住址：浙江省瑞安市，现住昆明市西山区。被告张晓燕，女，汉族，1972年2月19日，身份证住址：浙江省瑞安市，现住昆明市西山区。共同委托代理人姜波、杨顺蓉，云南华汇律师事务所律师，特别授权代理。被告云南福盛贸易有限公司，住址昆明大车汽配城C区3栋63-68号。法定代表人包哲文。被告昆明金沐郎太阳能设备有限公司，身份证住址昆明广福路14公里处老村桂圆小区旁法定代表人林成森。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告包哲文、蔡方珠、邵海顺、潘华琴、戴小春、戴秀钗、李吉美、陈善挺、王洪梅、黄正省、蔡华虎、张晓燕、云南福盛贸易有限公司、昆明金沐郎太阳能设备有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月26日立案受理后，于2015年7月13日依法组成合议庭公开开庭审理了本案，原告的委托代理人到庭参加诉讼，除被告昆明金沐郎太阳能设备有限公司外，其余被告及被告的委托代理人均到庭参加诉讼，被告昆明金沐郎太阳能设备有限公司经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现本案已审理终结。原告诉称：原告于2013年6月16日与被告包哲文、蔡方珠、邵海顺、潘华琴、戴小春、戴秀钗、李吉美、陈善挺、王洪梅、黄正省、蔡华虎、张晓燕、云南福盛贸易有限公司、昆明金沐郎太阳能设备有限公司签订了编号为X201580809的《联保体授信合同》，合同约定给予授信提用人1200万元人民币的整体授信额度，其中被告包哲文提用授信额度为200万元人民币。授信额度使用期限为12个月，即自2013年6月17日至2014年6月17日，授信用途为支付货款；还款方式为借款支用申请书约定的按月付息，到期还本；年利率确定为9%；逾期利率按照约定利率上浮50%；违约罚息按照约定利率上浮100%收取；复利按逾期利率计算；授信提用人违反合同约定的违约金为其对应债权金额的10%。为了确保合同债务的履行，各被告向原告提供了以下担保：该合同约定，作为被告的联保体成员对除本人外的其他授信提用人在合同项下因承担违约责任而发生的债务承担连带保证责任。担保范围为：本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的诉讼费、律师费、差旅费等。2013年6月16日，原告根据作为被告的联保体成员的提用额度申请，按照合同的约定，将人民币200万元贷款受托支付至被告包哲文指定的银行账户，履行了放款义务。现借款期限已经届满，但被告包哲文仅偿还部分借款本息，为此原告多次向被告包哲文催要借款，但被告包哲文至今仍未履行还款义务，其他被告也未按照合同约定承担连带保证责任。同时原告认为各被告的行为违反合同的约定已构成违约，依法应按其对应债权金额的10%承担违约金。原告起诉至法院后，主动变更诉请，对罚息及违约金作出减免，请求判令：1、由被告包哲文、蔡芳珠向原告偿还借款本金1689953.61元、期内利息11383.09元、逾期罚息350706.68元（暂计至2015年12月21日之后按年利率13.5%计算逾期罚息至贷款实际清偿之日止）；2、由被告包哲文、蔡芳珠支付原告实现债权的律师费73652元；3、由被告邵海顺、潘华琴、戴小春、戴秀钗、李吉美、陈善挺、王洪梅、黄正省、蔡华虎、张晓燕、云南福盛贸易有限公司、昆明金沐郎太阳能设备有限公司对上述诉讼请求的债务承担连带保证还款责任；4、本案案件受理费、保全费、公告费由各被告连带承担。以上被告共同答辩称：1、我们是为了“国际温州城”这个项目才去办贷款手续的，是吴文献、苏忠明、许贤敏叫我们去的，吴文献是我们温州商会的会长，苏忠明和许贤敏是副会长，许贤敏还是民生银行的领导，他们都知道贷款是用于“国际温州城”这个项目，是他们叫我们去贷款的；2、我们没有任何人知道这个情况，我们签字的时候合同都是空白的，我们只是帮忙贷款，贷款怎么用的都不知道，我们连银行卡都没有，钱也没用过。这个合同严重损害了我们的利益，是无效合同；3、我们不应当承担还款责任或连带保证责任。原告对其诉请向本院提供了如下证据：1、中国民生银行小微联保申请书；2、联保体授信合同；3、结婚证；4、借款支用申请书；5、借款凭证；6、民生银行贷款客户欠款查询单；7、邮寄单据；8、代理合同；9、律师费收据。经质证，被告包哲文、蔡芳珠对原告提交的证据1、2、3真实性认可；证据4、5真实性不认可；证据6是原告内网的情况，我方不认可其真实性；证据7、8、9是律师费，应当以合同实际履行为前提，我方没有用过钱，不应承担责任。其他被告质证意见与被告包哲文、蔡芳珠一致，被告蔡芳珠、张晓燕认为其未在合同上签字，但未申请进行鉴定。十四被告均未向法庭提交证据。本院认为，原告提交的上述证据材料内容真实，来源、形式合法，具有证明效力，本院对其真实性依法予以确认。综上所述，本院确认本案下列法律事实：2013年6月16日，原告与被告包哲文、蔡方珠、邵海顺、潘华琴、戴小春、戴秀钗、李吉美、陈善挺、王洪梅、黄正省、蔡华虎、张晓燕、云南福盛贸易有限公司、昆明金沐郎太阳能设备有限公司签订了编号为X201580809的《联保体授信合同》，合同约定给予授信提用人1200万元人民币的整体授信额度，其中被告包哲文提用授信额度为200万元人民币。授信额度使用期限为12个月，即自2013年6月17日至2014年6月17日，授信用途为支付货款；还款方式为借款支用申请书约定的按月付息，到期还本；年利率确定为9%；逾期利率按照约定利率上浮50%（13.5%）；违约罚息按照约定利率上浮100%收取；复利按逾期利率计算；授信提用人违反合同约定的违约金为其对应债权金额的10%。为了确保合同债务的履行，合同约定联保体成员应对除本人外的其他联保体成员贷款承担连带保证责任。担保范围为：本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的诉讼费、律师费、差旅费等。2013年6月16日，原告按照合同的约定，将人民币200万元贷款受托支付至被告包哲文指定的银行账户，履行了放款义务。现借款期限已经届满，被告未按合同约定偿还借款本息。截止借款期限届满之日，即2014年6月17日，被告包哲文尚欠原告借款本金200万元，期内利息11383.09元；2014年6月30日，被告偿还本金309943.08元，尚欠原告本金1690056.92元；2014年7月7日，被告偿还罚息3000元；2015年11月20日，被告偿还本金103.26元，罚息1.16元,尚欠原告本金1689953.66元；2015年12月21日，被告偿还本金0.05元,尚欠原告本金1689953.61元。另，因本案原告向本院申请对被告张晓燕、陈善挺的财产进行保全，产生保全费5000元；因本案存在公告送达，刊载于人民法院报，原告支出公告费230元。本案争议的主要焦点如下：1、原告与被告签订的《联保体授信合同》是否有效；2、被告是否应当承担还款责任；本院认为：被告包哲文、蔡方珠、邵海顺、潘华琴、戴小春、戴秀钗、李吉美、陈善挺、王洪梅、黄正省、蔡华虎、张晓燕均是具有完全民事行为能力的成年人，云南福盛贸易有限公司、昆明金沐郎太阳能设备有限公司是依法成立的公司，以上被告应当知晓在原告提供的《联保体授信合同》签字、盖章需要承担的责任，且原告已将借款打至被告指定账户。被告包哲文、蔡方珠认为其对借款事实和借款金额并不知晓，其只是在借款合同上签字，且借款并不是其使用的抗辩主张，于法无据，本院不予采纳；其他被告认为因借款事实不成立，其不应承担连带保证责任的主张，本院亦不予采纳。对被告包哲文、邵海顺、戴小春、李吉美、王洪梅要求追加昆明市温州总商会、许贤敏、昆明鑫潮融合置业有限公司为第三人参加诉讼的申请，鉴于昆明市温州总商会、许贤敏、昆明鑫潮融合置业有限公司不是本案的借款合同的相对人，与本案并无法律上的关联性，本院不予准许。本案原告与被告包哲文、蔡方珠、邵海顺、潘华琴、戴小春、戴秀钗、李吉美、陈善挺、王洪梅、黄正省、蔡华虎、张晓燕、云南福盛贸易有限公司、昆明金沐郎太阳能设备有限公司之间签订的《联保体授信合同》依法成立，应受法律保护，当事人应当按照约定严格履行合同义务。现原告已履行了发放贷款的义务，被告包哲文、蔡方珠未按合同约定清偿借款本息，该行为已构成违约，应承担民事责任，支付所欠原告贷款本息。被告邵海顺、潘华琴、戴小春、戴秀钗、李吉美、陈善挺、王洪梅、黄正省、蔡华虎、张晓燕、云南福盛贸易有限公司、昆明金沐郎太阳能设备有限公司对被告包哲文、蔡方珠的债务承担连带偿还责任。本案中，截止2015年12月21日，被告最后一次偿还部分本金后，尚欠原告借款本金1689953.61元、期内利息11383.09元。对于本案罚息的计算，本院依法支持借款到期日起至被告每次偿还借款本金之日所欠本金及期内利息按罚息利率计算的罚息，以及自被告最后一次偿还本金次日起至借款实际清偿之日止以借款本金及期内利息为基数按罚息利率计算的罚息。根据原告提供的还款计划表，自借款到期之日2014年6月17日至被告最后一次还款之日2015年12月21日，共产生本金罚息351351.54元，减去被告已偿还的3001.16元，被告仍需偿还本金罚息348350.38元。2014年6月17日至2015年12月21日，以期内利息11383.09元为基数按罚息利率计算得到利息罚息为2356.30元，以上两项罚息合计350706.68元。2015年12月21日之后以借款本金1689953.61元和期内利息11383.09元为基数，按年利率13.5%计算至款项还清之日止。原告主张被告承担借款本金1689953.61元、期内利息11383.09元、截止2015年12月21日的逾期罚息350706.68元于法有据，本院依法予以支持。对于律师代理费，原告未提交律师费发票，不能证明实际产生了费用，本院依法不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告包哲文、蔡方珠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行本金人民币1689953.61元、期内利息11383.09元、截止2015年12月21日的逾期罚息350706.68元以及自2015年12月22日之后以相应本息1701336.7元为基数，按年利率13.5%计算至款项还清之日止的罚息；二、由被告邵海顺、潘华琴、戴小春、戴秀钗、李吉美、陈善挺、王洪梅、黄正省、蔡华虎、张晓燕、云南福盛贸易有限公司、昆明金沐郎太阳能设备有限公司对以上债务承担连带责任；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23430元、公告费230元，由被告包哲文、蔡方珠、邵海顺、潘华琴、戴小春、戴秀钗、李吉美、陈善挺、王洪梅、黄正省、蔡华虎、张晓燕、云南福盛贸易有限公司、昆明金沐郎太阳能设备有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  原 媛人民陪审员  丁启洪人民陪审员  吕玉瑞二〇一六年十月二十八日书 记 员  彭俊豪