上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0115民初20385号原告：招商银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区陆家嘴环路XXX号招商银行上海大厦北塔楼一至四层、南塔楼十至十三层、二十五层至二十六层。负责人：施顺华，行长。委托诉讼代理人：龚蕾，北京市君泽君(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：畅燕妮，北京市君泽君(上海)律师事务所律师。被告：董敏，男，1965年6月20日生，汉族，住上海市闵行区莲花南路XXX弄XXX号XXX室。委托诉讼代理人：孙九可，上海市大公律师事务所律师。被告：朱宣娇，女，1969年8月27日生，汉族，住上海市徐汇区茶陵北路XXX号XXX室。原告招商银行股份有限公司上海分行与被告董敏、朱宣娇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人龚蕾、被告董敏委托诉讼代理人孙九可(参加第一次庭审)、被告朱宣娇到庭参加诉讼，被告董敏经本院合法传唤缺席第二次庭审，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司上海分行诉称，2014年2月25日，被告董敏、朱宣娇与原告签订编号为CRXXXXXXXXXXXXXXXXXXX号的《个人授信协议》，约定：原告向被告董敏、朱宣娇提供总额为人民币40万元整的可循环授信额度，授信期间为60个月，即从2014年2月25日起到2019年2月25日止；被告董敏、朱宣娇委托原告从扣款账号中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；本协议履行过程中所发生的争议由双方协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院起诉。同日，被告董敏、朱宣娇与原告签订编号为CRXXXXXXXXXXXXXXXXXXXTK14021号的《个人贷款借款合同》，约定：被告董敏、朱宣娇向原告贷款40万元，贷款只能用于流动资金周转；贷款期限为36个月，即从2014年2月25日起到2017年2月25日止，具体期限以借款借据为准；本合同执行利率为年利率12.30%，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整，即遇到中国人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息；被告董敏、朱宣娇未按本合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款还款方式为等额本息还款，即被告董敏、朱宣娇须按月等额还本付息；若被告董敏、朱宣娇连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用；在被告董敏、朱宣娇不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告董敏、朱宣娇全数负担。2014年3月3日，原告按合同约定向被告董敏、朱宣娇发放贷款，借款借据载明，借款金额40万元，借款期限自2014年3月3日起至2017年3月3日止，扣款日为2日。被告董敏、朱宣娇自2014年12月2日起即发生贷款逾期，迄今连续逾期已超过三期，已构成违约。截至2015年9月29日，被告董敏、朱宣娇尚欠本金369,061.57元、利息6,720.06元和逾期利息63.87元。原告为本案诉讼支出律师费30,067.64元。为此，原告诉至法院，诉请：1、请求判令被告董敏、朱宣娇归还借款本金369,061.57元，并支付截至2015年9月29日的利息6,720.06元和逾期利息63.87元；2、请求判令被告董敏、朱宣娇支付自2015年9月30日起至实际清偿之日止的利息及逾期利息(逾期利息以欠款本金和利息之和为基数，利率按《个人贷款借款合同》约定计算)；3、请求判令被告董敏、朱宣娇偿付原告律师费30,067.64元；4、请求判令本案诉讼费、财产保全费由两被告承担。原告为证明其诉讼请求，提供如下证明材料：证据1、《个人授信协议》，证明原告与被告董敏、朱宣娇之间的授信合同关系；证据2、《个人贷款借款合同》，证明原告与被告董敏、朱宣娇之间的借款合同关系；证据3、借款借据，证明原告已经按照合同约定向被告董敏、朱宣娇发放贷款；证据4、本息明细表，证明被告董敏、朱宣娇拖欠贷款本金、利息、逾期利息的情况；证据5、《法律服务委托合同》及律师费发票、律师费支付凭证，证明原告为实现债权聘请律师并支付律师费；证据6、办理贷款时被告向银行提供的身份证、结婚证、户口本复印件，证明当时被告向原告提交的材料，这些材料和原件都是核对过的；证据7、工商资料，证明贷款实际使用方上海色度纺织品有限公司的唯一两名股东是被告董敏和朱宣娇；证据8、被告董敏、朱宣娇签订涉案合同时拍摄的照片，证明合同上“朱宣娇”的签名系其本人所签。被告董敏辩称，原告诉请的律师费没有依据，对原告其余的诉讼请求、事实及理由无异议，因为公司经营不善，无力偿还借款。被告董敏未提供证据。被告朱宣娇辩称，对原告的诉请、事实和理由有异议，被告朱宣娇不清楚本案贷款事实，合同上的签字也不是被告朱宣娇本人所签，涉案贷款是用于公司经营，并非用于家庭生活，被告朱宣娇和被告董敏已于2014年12月离婚，不同意承担共同还款责任。被告朱宣娇为证明其抗辩意见，向本院申请笔迹鉴定，本院委托司法鉴定科学技术研究所司法鉴定中心进行鉴定，该中心出具鉴定意见书，鉴定意见为涉案《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》上“朱宣娇”的笔迹不是被告朱宣娇所写。经质证，被告董敏对原告的所有证据真实性均无异议。被告朱宣娇认为原告的证据中“朱宣娇”的签名均不是本人所签，对其余证据均不清楚，并认为该笔贷款是用于公司，应该由公司先清偿，而不是被告朱宣娇清偿。原告对鉴定意见书没有异议，被告董敏对鉴定意见书未发表质证意见。根据原、被告的举证、质证及陈述，本院确认如下事实，2014年2月25日，被告董敏作为授信申请人、原告作为授信人签订《个人授信协议》，约定，被告董敏作为授信申请人向原告申请，原告同意向被告董敏提供总额为40万元的授信额度，授信期间为60个月；被告董敏未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告董敏不能按期归还协议项下所欠贷款本息的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用，均由被告董敏承担；被告董敏连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，被告董敏与原告签订《个人贷款借款合同》，约定，被告董敏向原告借款40万元，贷款种类与用途为“小微小额信用贷款”，只能用于“流动资金周转”；贷款期限为36个月，即从2014年2月25日起至2017年2月25日止，实际执行利率以借款借据为准。2014年3月3月，原告向被告董敏账户发放贷款40万元，借款借据载明借款期限自2014年3月3日起至2017年3月3日止，贷款执行年利率为12.3%。被告董敏自2014年12月2日起未按约还款。再查明，原告为本案诉讼支出律师费30,067.64元。另查明，《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》落款处“朱宣娇”的笔迹并非被告朱宣娇所写。被告董敏与被告朱宣娇于1992年结婚。本院认为，《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》落款处“朱宣娇”的笔迹并非被告朱宣娇所签，但不影响被告董敏与原告之间的借款合同效力，该二份合同在原告与被告董敏之间有效成立，原告与被告董敏均应恪守合同。被告董敏逾期还款已连续超过三期，根据《个人授信协议》，原告有权要求贷款提前到期，原告主张贷款于2016年5月16日到期，本院予以支持。被告董敏应向原告归还欠款本息。根据合同约定，被告董敏逾期还款应承担原告为此支出的律师费，原告诉请的律师费金额符合律师收费的相关标准，该笔费用已实际支出，原告律师费的诉讼请求，本院予以支持。本案争议焦点为被告朱宣娇是否应承担共同还款责任。对此，本院认为，首先，被告朱宣娇未能提供证据证明其与被告董敏已离婚，其次，即便如被告朱宣娇所主张两被告已于2014年12月离婚，因被告董敏与原告的借款合同签订于2014年2月，贷款发放于2014年3月，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间，被告朱宣娇未能举证证明原告与被告董敏明确约定此债务系个人债务，也未能举证证明两被告约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有且原告知晓该约定。故本案债务依法应认定为夫妻共同债务，被告朱宣娇应与被告董敏承担共同还款责任。鉴于本案原告在签订合同中未严格审查签约人的身份，原告应承担本案鉴定费6,000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董敏、朱宣娇应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司上海分行借款本金369,061.57元；二、被告董敏、朱宣娇应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海分行截至2015年9月29日的利息6,720.06元和逾期利息63.87元；三、被告董敏、朱宣娇应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海分行自2015年9月30日起至实际清偿之日止的利息、逾期利息(利率按《个人贷款借款合同》约定及中国人民银行相关规定计算)；四、被告董敏、朱宣娇应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海分行律师费损失30,067.64元。案件受理费7,377元，由被告董敏、朱宣娇负担。鉴定费6,000元(由被告朱宣娇预缴)，由原告招商银行股份有限公司上海分行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  张巍巍人民陪审员  华文东人民陪审员  黄玉娟二〇一六年十月二十七日书 记 员  张欲晓附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。中华人民共和国婚姻法第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。……夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。