山东省烟台市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁06民终3370号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司，住所地山东省菏泽市牡丹区道碑街139号。负责人：宋红亚，总经理。委托诉讼代理人：曹国强，山东思辩律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：高平华，男，1982年3月20日出生，汉族，住山东省龙口市。委托诉讼代理人：李凯华，龙口正威法律服务所法律工作者。上诉人中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司因与被上诉人高平华机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省龙口市人民法院（2021）鲁0681民初1154号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月28日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理，现已审理终结。上诉人上诉请求：一、撤销一审判决第一项，依法改判被上诉人少承担284153元；二、鉴定费28000元，由被上诉人承担；三、一二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审判决认定事实错误，适用法律错误，依法应当予以撤销改判。一审判决在认定上诉人对免责条款已履行提示和告知义务，被上诉人未取得道路货物运输从业资格证，符合中国人民财产保险有限公司机动车综合商业保险条款第八条免责条款(二)6规定的情况下，认定该免责条款不产生效力，是认定事实错误。据此判决被上诉人承担赔偿责任，系适用法律错误。上诉人认为该条款明确了是“驾驶出租机动车或者营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证件”。该条款的约定非常明确，是交通管理部门法规规章规定针对营运车辆所核发的许可证或必备的证件。根据交通部《道路运输从业人员管理规定》第六条规定，经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动，可以看出，必备证件的约定非常明确，就是驾驶人员的经营性道路客货运输的从业资格证。另，投保人作为营运车辆法人或营运车辆驾驶人，应当知道行业内的尤其是主管部门交通管理局的规定。未取得营运车辆驾驶员资格证，对投保车辆的发生事故的风险会显著增加，所以保险人才在保险免责条款上予以提示说明。保险法第四十九条、第五十二条规定，保险标的转让，导致危险程度显著增加的。或者保险期限内保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定通知保险人，未履行规定的通知义务的，保险人不承担赔偿责任。保险条款第九条(五)约定了被保险人、受让人的通知义务。被保险车辆的司机未取得营运车辆道路运输的从业资格证，导致保险标的危险程度显著增加，根据上述法条和保险合同条款，上诉人也不需承担赔偿责任。综上所述，上诉人认为一审法院查明事实不清，适用法律错误，请求二审法院查清事实后撤销一审判决并依法改判。原告向一审法院起诉请求：1.依法判令被告支付原告保险金287653元；2.案件受理费及其他费用由被告承担。一审法院认定事实：2019年10月12日，投保人为菏泽福贵通汽车销售有限公司被投保人是临沂华飞运输有限公司，被保险的车辆是鲁Ｑ×××××号陕汽自卸货车（实际车主是原告，登记车主为临沂华飞运输有限公司），在被告处投保了机动车交强险、商业三者险、不计免赔、车损险等，其中车辆损失险415000元，绝对免赔约定金额2000元，且交纳了保费，保险期间为1年，自2019年10月12日0时起至2020年10月11日24时止。在《中国人民财产保险有限公司机动车综合商业保险条款》责任免除中第八条第一项中（二）驾驶人有下列情形之一者：6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书。菏泽福贵通汽车销售有限公司在保单的“投保人声明：……”下面盖印。2020年3月28日，原告驾驶鲁Ｑ×××××号陕汽自卸货车由东向西行驶在龙口市，在处理情况时撞至路边公交岗上，造成车辆损坏，经龙口市交警部门认定，原告负全部责任。原告具有A2驾驶证、行驶证、营运证，原告的道路货物运输从业资格证初领时间是2020年6月1日。被告申请对涉案车辆损失价值进行评估。本院依法委托山东浩源价格评估有限公司对鲁Ｑ×××××号陕汽自卸货车损失进行价格评估，于2020年10月10日出具山浩价评字（2020）第0149号价格评估结论书，认为涉案车辆的实际维修价值为人民币280153元。被告预交评估费28000元。原告对此结论无异议，被告认为评估的价格过高。原被告共同确认施救费为4000元。一审法院认为，涉案车辆在被告处投保商业险，被告签发了保险单，保险合同依法成立并生效，本案事故发生在保险期间，本院予以确认。因原被告关于车辆损失无法达成一致，依据被告申请，本院依法委托山东浩源价格评估有限公司进行评估认定，能够证实涉案车辆损失情况，原告对鉴定报告无异议，被告认为评估的价格过高，但未提交证据予以证明，本院不予支持，故本院对涉案车辆损失价值280153元予以确认。原被告共同认可施救费为4000元，本院予以确认。本院委托评估产生的评估费是为了查明保险标的损失程度而支出的必要的、合理的费用，应由作为保险人的被告承担。被告主张原告高平华是肇事司机，发生交通事故时，高平华未取得经营性道路货物运输驾驶员从业资格，根据中国人民财产保险有限公司机动车综合商业条款第八条免责条款（二）6条规定，被告不承担保险责任。原告不认可，主张交通事故的发生与原告是否具有从业资格证并无关联，机动车驾驶人能否驾驶机动车的前提是驾驶人是否按照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定取得相应的驾驶证，原告具有A2驾驶证，可以驾驶涉案车辆；从业资格证只是运输管理部门对从事营业性运输的管理要求，有无从业资格证并不影响保险风险；关于免责条款约定的“交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”具体为何证书，是笼统概括的表述指向内容不明确，保险公司适用的是格式条款，对该免责条款内容约定不明确，对不具有专业保险知识、法律知识的投保人而言，盖章行为并不当然推定其已明确“交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”会导致免除保险公司赔偿责任的法律后果，投保时的提示也是统一格式的笼统描述，不能认为保险公司尽到了明确提示与说明的义务，该条款对原告不产生效力。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案原告在本次事故发生时持有准驾车型A2驾驶证。道路货物运输从业资格证是相关行政部门对行业进行管理的规定，而非法律强制性的规定。在涉案商业保险合同中仅约定“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”保险人免除保险责任，但未明确“许可证书”、“其他必备证书”具体为何种证书，因相关条款指向内容不明，视为未有效履行保险法第十七条的提示说明义务，因此，本院认定该条款不产生效力。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十四条规定判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司于本判决生效后十日内给付原告高平华保险理赔款284153元；二、驳回原告高平华的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱之义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。鉴定费28000元，由被告中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司负担。案件受理费5615元，由原告高平华负担53元，被告中国大地财产保险股份有限公司烟台中心支公司负担5562元。二审中，当事人没有提交新证据。二审审理查明的事实与一审认定事实一致。本院认为，保险人将法律、行政法规中的命令性规定作为免责事由的，仍需履行明确说明义务。被上诉人具有准驾车型A2驾驶证，虽未取得经营性道路货物运输驾驶员从业资格，上诉人仍需对免责条款尽到提示与说明义务，但上诉人只是对免责条款内容“交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”笼统的概括表述，不足以说明保险人已经使投保人明了该条款的真实含义和法律后果，故，该免责条款不产生法律效力。一审法院判令上诉人承担赔偿责任并无不当，本院依法予以确认。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5615元，由中国人民财产保险股份有限公司菏泽市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 李 安审判员 刘 腾审判员 陈 勇二〇二一年五月八日书记员 于嘉源