四川省犍为县人民法院 民 事 判 决 书 (2016)川1123民初719号 原告：犍为中成村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码：9151110007398969X7。住所地：四川省犍为县玉津镇滨江路588号香颂湖附1栋1-1号。 法定代表人：方学兰，公司董事长。 委托代理人（一般授权）：张熙扬，男，生于1986年5月05X，汉族，该公司员工，住四川省双流县。 委托代理人（一般授权）：王启标，男，生于1985年7月104，汉族，该公司员工，住四川省成都市。 被告：陈琴娱，女，生于1974年22），汉族，四川省乐山市。 被告：黄梅，女，生于1964年240），汉族，四川省乐山市。 委托代理人（特别授权）：王京星，四川新大洲律师事务所律师。 被告：黄敏，女，生于1977年11月423，汉族，公乐山市市中区。 被告：黄灵，女，生于1981年6月449，汉族，公乐山市市中区。 被告：黄良成，男，生于1931年2月637,汉族，四川省仁寿县。 原告犍为中成村镇银行股份有限公司与被告陈琴娱、黄梅、黄敏、黄灵、黄良成金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月9日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告犍为中成村镇银行股份有限公司的委托代理人张熙扬、王启标，被告陈琴娱、被告黄梅及委托代理人王京星到庭参加诉讼。被告黄敏、黄灵、黄良成经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告犍为中成村镇银行股份有限公司诉称：2014年11月14日，原告与借款人黄述明签订了《个人借款合同》，约定原告向黄述明发放个人生产经营贷款75万元，用于收购水果，借款期限为2014年11月12日起至2015年11月11日止。同日原告与黄述明签订《抵押合同》，约定由黄述明单独所乐山市市中区楼2号房产，权证号为：乐山私房字第××号155号，国土证号为：乐城国用（2006）第57945乐山市市中区楼附4号车库，权证号为：乐山私房字第××号002号，国土证号为：乐城国用（2006）第69399号作抵押担保，并对担保范围、抵押权的实现等进行了约定。双方于2014年11月13日办理了抵押登记，他项权证号：乐房他证乐山市第201411120186号，同时追加了陈琴娱为上述贷款的共同借款人。上述合同签订后，原告依约履行了划款义务。借款到期后，原告多次催收后借款人仍未按合同约定按期归还贷款，2016年3月6日借款人黄述明因病死亡。请求：1、判令上述被告清偿原告借款本金75万元及全款还清之日止的利息、罚息及复利并承担连带保证责任；2、请求判令确认原告对死者黄述明用于抵乐山市市中区楼2号房产和车库享有优先受偿权；3、请求判令被告承担本案全部诉讼费用、财产保全费、及其他实现债权的费用。 被告黄梅辩称：对黄述明与陈琴娱向原告乐山市市中区楼2号房乐山市市中区楼附4号车库抵押的事实无异议，该借款是黄述明与陈琴娱所借，被告黄梅不知情，也未用于家庭开支，因此不是黄述明与黄梅夫妻共同债务；用于抵押贷款的住房和车库系黄述明在与黄梅结婚之前所买，婚后黄梅与其共同偿还了贷款，黄梅用公积金为其还贷73800元，应在处置该房时予以扣除，付给黄梅，且该房系黄梅唯一住房，应为黄梅保留租金。 被告陈琴娱辩称：借款是事实，原告认为黄述明年纪大，喊被告在借款合同上签名，被告想该借款是有抵押才签的，被告也没有用过该借款，原告要求被告还借款，现在被告也没有钱，金额少被告可以还，多了还不起。 被告黄敏、黄灵、黄良成经本院传票传唤未到庭参加诉讼，在本案审理期间，向本院提交了放弃乐山市市中区楼2号房产，权证号为：乐山私房字第××号155号，国土证号为：乐城国用（2006）第57945乐山市市中区楼附4号车库，权证号为：乐山私房字第××号002号，国土证号为：乐城国用（2006）第69399号的声明，三被告均自愿放弃对上述房产、车库的继承权。 经审理查明：被告黄梅与黄述明于2005年12月结婚，双方系再婚，被告黄敏、黄灵系黄述明之女，被告黄良成系黄述明之父，黄述明已于2016年3月7日因病死亡。2014年11月12日，原告犍为中成村镇银行股份有限公司与黄述明及被告陈琴娱签订了《个人借款合同》并约定：1、黄述明及被告陈琴娱向原告借款人民币75万元，年利率10.2%，借款期限为1年（从2014年12月25日至2015年12月24日）；2、贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；3、结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，原告于结息日未足额收到相应的利息，即视为黄述明及被告陈琴娱未按时付息，原告有权对未付利息按本合同约定的罚息利率计收复利；4、原告为实现合同项下之债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费等）均由黄述明及被告陈琴娱承担；6、其他相关约定。同日为保证被告黄述明及被告陈琴娱与原告签订的编号为犍村银业发个借20140097的《个人借款合同》的履行，原告犍为中成村镇银行股份有限公司与黄述明签订了《抵押合同》约定：1、抵押范围为人民币债权本金柒拾伍万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、抵押物处置费、过户费等）；2、抵押权的存续期间为至被担保的债权诉讼时效届满之日；3、抵押乐山市市中区楼2号房产，权证号为：乐山私房字第××号155号，国土证号为：乐城国用（2006）第57945乐山市市中区楼附4号车库，权证号为：乐山私房字第××号002号，国土证号为：乐城国用（2006）第69399号。《抵押合同》签订后于2014年11月13日办理了抵押登记，他项权证号为：乐房他字第××号186号。原告于2014年11月14日将合同约定的借款75万元打入了被告黄述明的账户。被告借期内利息给付至2015年10月21日，之后未偿还过利息及本金，借款到期后黄述明及被告陈琴娱亦未按照《个人借款合同》约定偿还借款本金，截止2016年5月8日原告起诉前一日，黄述明及被告陈琴娱还有应还而未还的借款本金75万元，应付借款利息7458.76元，2015年11月12日至2016年5月8日的逾期罚息54187.50，复利512.25元未偿还原告，原告于2016年5月9日诉至法院请求：1、判令被告黄梅、陈琴娱清偿原告借款本金75万元及全款还清之日止的利息、罚息及复利并承担连带保证责任；2、请求判令确认原告对死者黄述明用于抵乐山市市中区楼2号房产和车库享有优先受偿权；3、请求判令被告承担本案全部诉讼费用、财产保全费、及其他实现债权的费用。 另查明：黄述明用作抵押贷款的住房和车库，系黄述明于2005年2月24日按揭贷款购买，首付金额为152189元，黄述明于2005年4月按揭贷款199000元，黄梅与黄述明婚后共同偿还了该按揭借款。黄述明与陈琴娱在与原告签订《个人借款合同》时，黄述明向原告提交的个人材料中，婚姻状况为离婚未婚状态，黄述明与黄梅已有两年多未在一起生活，黄述明该借款其妻黄梅不知情，且该借款也未用于家庭共同开支。本案在审理过程中，被告黄敏、黄灵、黄良成向本院提交了放弃乐山市市中区楼2号房产，权证号为：乐山私房字第××号155号，国土证号为：乐城国用（2006）第57945乐山市市中区楼附4号车库，权证号为：乐山私房字第××号002号，国土证号为：乐城国用（2006）第69399号的声明，三被告均自愿放弃继承上述房产。庭审中，原告对被告黄梅关于处置住房、车库时应扣除黄梅还贷部分73800元并支付给黄梅的主张不持异议。 上述事实有原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、方学兰身份证复印件，被告黄梅、陈琴娱、黄敏、黄灵、黄良成身份证复印件，《个人借款合同》复印件、个人借款凭证复印件、欠息情况说明、《抵押合同》复印件，乐山私房字第××号155号，国土证号为：乐城国用（2006）第57945号，乐山私房字第××号002号，国土证号为：乐城国用（2006）第69399号，乐房他字第××号186号，商品房买卖合同，借款合同，结婚证复印件，放弃遗产继承声明书，仁寿县藕塘镇环链村村委会亲属关系证明，原、被告在庭审中的陈述等为据。 本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2014年11月2日原告犍为中成村镇银行股份有限公司与黄述明、被告陈琴娱签订了《个人借款合同》，原告与黄述明及被告陈琴娱之间形成了合法的借贷关系，合同签订后原告按照合同约定支付了该笔借款，黄述明及该借款共同借款人被告陈琴娱应当按照合同约定偿还借款本金、利息、罚息、复利，本案中，因黄述明已死亡，其债务应由其继承人其妻黄梅、其女黄敏、黄灵、其父黄良成在其继承的遗产范围内承担清偿责任，因黄敏、黄灵、黄良成已明确表示放弃继承黄乐山市市中区楼2号房产，权证号为：乐山私房字第××号155号，国土证号为：乐城国用（2006）第57945乐山市市中区楼附4号车库，权证号为：乐山私房字第××号002号，国土证号为：乐城国用（2006）第69399号的遗产，三被告放弃继承黄述明上述遗产的行为符合法律规定，本院准予，三被告不应再承担该债务的清偿责任，被告黄梅应在其继承遗产的范围内承担黄述明的清偿责任；黄述明作为债务人与原告签订了《抵押合同》，并依法进行了登记，原告应当先就该抵押物实现债权，不足部分由被告黄梅（在其遗产继承范围内）及共同借款人被告陈琴娱承担清偿责任；原告要求被告黄梅、陈琴娱对该借款承担连带保证责任的请求，被告陈琴娱在本案中不是保证人，而是共同借款人，不应承担保证责任，因此原告的该请求，本院不予支持；原告要求判令被告承担财产保全费、及其他实现债权的费用的诉讼请求，原告并未提供证据证明保全费以及律师费等实现债权费用的客观存在，因此对于原告主张要求被告承担财产保全费、及其他实现债权的费用的请求本院不予支持；被告黄梅关于该借款不是夫妻共同债务并要求在其处置抵押物时扣除其为该抵押物用公积金偿还借款73800元的主张，因原告对此不持异议，本院予以支持；依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈琴娱及共同借款人黄述明向原告犍为中成村镇银行股份有限公司借款本金75万元，借期内利息7458.76元，截止2016年5月8日的罚息54187.5元，复利512.25元，从2016年5月9日起按年利率15.3%的标准以本金75万元为基准支付罚息，同时对罚息部分自逾期之日起按年利率15.3%计收复利，上述债务原告犍为中成村镇银行股份有限公司对位于乐山市市中区茶坊街38号1幢2单元3楼2号的住房（权证号为：乐山私房字第××号155号，国土证号：乐城国用（2006）第57945号乐山市市中区楼附4号的车库（权证号为：乐山私房字第××号：乐城国用（2006）第69399号）享有拍卖、变卖后所得价款先支付黄梅73800元后的优先受偿权，若该价款在足额清偿上述债务后有余额，则该余额由被告黄梅继承，若不能足额清偿，则未清偿部分由被告陈琴娱及黄梅（在其继承黄述明遗产范围内）偿还。二、驳回原告的其 二、驳回原告的其他诉讼请求。 上述款项在本判决生效后10日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费11300元（原告已垫付），由被告陈琴娱承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  魏 娟 审 判 员  蒋晓霞 人民陪审员  魏晓霞 二〇一六年十月二十五日 书记 员代  周 奇 附：本判决书所适用的法律条文。 1、《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十六条：以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。 以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。 乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。 第三十八条：抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 4、《中华人民共和国继承法》 第三十三条：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。