湖南省南县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0921民初781号 原告：戴干军，男，1941年5月29日出生，汉族，住湖南省南县。 原告：杨清明，男，1949年3月30日出生，汉族，住湖南省南县。 被告：甘利纯，女，1960年2月8日出生，汉族，户籍所在地湖南省南县，现住湖南省南县。 被告：鲁光太，男，1954年1月16日出生，汉族，户籍所在地湖南省南县，现住湖南省南县。 原告戴干军、杨清明与被告甘利纯、鲁光太民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告戴干军、杨清明，被告甘利纯、鲁光太到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 戴干军、杨清明向本院提出诉讼请求：1.请求判令两被告一次性偿还原告借款本金28293元。2021年2月25日至2021年3月26日的利息900元；2.请求判令两被告支付自起诉之日起至还清本金之日止月利率20‰的利息（后期利息）；3.请求判令两被告承担本案的所有诉讼费用。事实和理由：2019年3月31日、2019年8月29日，被告甘利纯、鲁光太分两次向原告借款40000元。双方约定月利率为30‰，按月支付利息。借款时鲁光太自愿以本人工资卡作抵押，并承诺尽快还借款。2020年6月起，原告找被告催讨借款本金，两被告分六次偿还了11707元，剩余借款本金28293元拖欠不还。2021年3月25日，被告抵押在原告处的工资卡上的工资被另一债权人申请法院冻结，工资卡成了废卡。被告的行为已损害了原告的利益，使原告的债权不能实现。原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法裁判。 甘利纯辩称，这个40000元是分两次借的，被告已经还了1万多元，鲁光太的工资卡是原告拿着的，至于扣了好多本金被告方不清楚，每月只看得到工资卡的流水，但是具体明细没有看。目前被告没有偿还能力，只能分期分批慢慢还。原告主张的利息过高，请求法院依法调整。另外利息之前按月息3分支付的，按照法律规定的标准计算的话，被告应该是多支付了部分利息，对于多支付的部分应当予以抵扣本金，请求法院依法核减。 鲁光太辩称，同甘利纯的答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：甘利纯与鲁光太系夫妻关系。2019年3月31日，甘利纯、鲁光太向戴干军、杨清明借款20000元，并出具内容为“今借到戴干军、杨清明人民币贰万元整（￥20000元整），月利率30‰，按月支付利息，限期15个月返还。抵押物：以鲁光太工资卡作抵押”的借款单一张，担保人罗利民在连带担保人签名处签名。同年8月29日，甘利纯、鲁光太又因资金周转需要向戴干军、杨清明借款20000元，并出具“今借到戴干军、杨清明人民币贰万元整（￥20000元整），月利率30‰，按月支付利息，限期12个月返还。抵押物：以鲁光太工资卡作抵押”的借款单一张。庭审中查明，第一次借款时，鲁光太即将其工资存折交付给戴干军、杨清明，由戴干军、杨清明控制及领取该工资存折上的资金，每月一部分工资用来支付利息，一部分工资由甘利纯从戴干军、杨清明处领取，若甘利纯当月没有领走工资，戴干军、杨清明则将该剩余部分冲抵借款本金。庭审中，戴干军、杨清明自认甘利纯、鲁光太已偿还借款本金11708元（其中2020年5月25日偿还1800元、2020年6月26日偿还1800元、2020年8月26日偿还2108元、2020年9月26日偿还2000元、2020年10月27日偿还2000元、2021年1月25日偿还2000元），并每月按月利率30‰向甘利纯、鲁光太收取利息至2021年2月27日。另经庭审询问，戴干军、杨清明表示不起诉担保人罗利民。 以上事实，有戴干军及杨清明的身份证复印件、甘利纯及鲁光太的身份证复印件、借款单原件、鲁光太工资分月支出明细表、甘利纯领取工资记录、鲁光太工资存折支取流水及当事人的陈述等证据在卷佐证。 本院认为，甘利纯、鲁光太先后两次立据向戴干军、杨清明借款40000元，事实清楚，双方借贷关系成立且生效，依法受法律保护。甘利纯、鲁光太未按约定偿还借款，构成违约，应当承担清偿的民事责任。本案出借人戴干军、杨清明仅起诉借款人不起诉担保人系其对诉讼权利的自行选择，不违反法律规定，本院予以确认。关于本案的借款本金及利息问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第三十一条：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。”的规定，本案借款分别发生在2019年3月31日、2019年8月29日，甘利纯、鲁光太按照约定的月利率30‰已向戴干军、杨清明支付利息至2021年2月27日，因此在2019年3月31日至2020年8月19日、2019年8月29日至2020年8月19日之间按月利率30‰已收取的利息，未超过年利率36%（月利率30‰）,可以按照双方约定的月利率30‰予以计算，人民法院不予干涉。在2020年8月20日后法律保护的民间借贷利率应按照原告起诉时（2021年3月）同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%（3.85%×4）计算。2020年8月20日至2021年2月27日，甘利纯、鲁光太多支付的利息即超出部分应依照法律规定冲抵借款本金，未实际支付的利息按照年利率15.4%予以计付。综合全案，经核算，本院认定甘利纯、鲁光太截至2021年2月27日尚欠戴干军、杨清明借款本金24911元（本息计算表附后）。综上所述，戴干军、杨清明主张的诉讼请求部分成立。依据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第二十五条、第二十八条、第三十一条规定，判决如下： 一、甘利纯、鲁光太于本判决生效后十五日内偿还戴干军、杨清明借款本金24911元及利息（利息从2021年2月28日起按照年利率15.4%计算至实际清偿之日止）； 二、驳回戴干军、杨清明的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费530元，减半收取计265元，由甘利纯、鲁光太负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审判员 刘 涓 二〇二一年五月八日 书记员 段雅丽 附： 一、本息计算表（截至2021年2月27日）                            日期                       应付利息                       实付金额                       多支付金额                       冲抵本金                       尚欠本金                       尚欠利息                                            2020年8月20日至2021年2月27日的利息按年利率15.4%计算                                            2020-8-26                                    910元（2020-7-25至2020-8-19利息）+109元（2020-8-20至2020-8-26利息）             =1019元                       3200元                       3200元-1019元=2181元                       2181元                       36400元（2020-7-25前已冲抵本金3600元）-2181元=34219元                                    0元                               2020-9-26                       438元                       3029元                       3029元             -438元=2591元                       2591元                       34219元-2591元             =31628元                       0元                               2020-10-27                       405元                       2970元                       2970元             -405元=2565元                       2565元                       31628元-2565元=29063元                       0元                                            2020-11-26                                    372元                       0                       0                       0                                    29063元                                    372元                               2020-12-25                       372元             +372元             =744元                       1820元                       1076元                       1076元                       29063元-1076元             =27987元                                    0元                               2021-1-25                       358元                       2910元                       2552元                       2552元                       27987元             -2552元             =25435元                                    0元                               2021-2-27                       326元                       850元                       524元                       524元                       25435元             -524元             =24911元                                    0元                               截至2021年2月27日，尚欠借款本金24911元、利息0元。                二、本案适用法律条款 《中华人民共和国民法典》 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。 借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。 借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的，视为没有利息。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过） 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过） 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： (一)既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持; (二)约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。