湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0182民初3408号原告：中国银行股份有限公司宁乡支行，住所地湖南省宁乡市玉潭街道人民北路水晶郦城综合楼1楼。负责人：董宇辉，系该行行长。委托诉讼代理人：段妙红，湖南恒昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢健秋，湖南恒昌律师事务所律师。被告：胡国文，男，1967年10月24日出生，汉族，住湖南省。被告：胡海龙，男，1994年11月20日出生，汉族，住湖南省。原告中国银行股份有限公司宁乡支行（以下简称中国银行宁乡支行）与被告胡国文、胡海龙信用卡纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人段妙红、卢健秋到庭参加了诉讼，被告胡国文、胡海龙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行宁乡支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告截止2020年12月25日信用卡欠款81138.86元，其中借款本金61104.95元，应收利息13502.43元，应收费用6531.48元，此后利息与相关费用按《爱加分期业务申请及审批表》约定的计算方式算至清偿日止，最终欠款以归还当日实际结算金额为准；2.判令被告二对上述债务承担全程连带担保责任；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用、保全费、公告费等相关费用。事实与理由：2017年3月30日，被告向原告申请办理信用卡爱家分期业务，其中约定分期额度为300000元，分期期限为36期，分期手续费采取一次性收取，费率为9.5%。卡号为6259××××8605，截至2020年12月25日，被告拖欠81138.86元未归还，且未按约定履行其还付本息的义务，其行为已构成违约，经原告多次催讨无果，故诉至法院。被告胡国文、胡海龙未予到庭应诉答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月30日，被告胡国文向原告中国银行宁乡支行提交申请表，申请办理中国银行信用卡，后原告向被告发放卡号为6259××××8605的信用卡一张。2017年5月10日，原告给予被告信用额度200000元，2017年5月25日被告向原告一次性支付手续费19000元（9.5%手续费），后被告凭卡透支消费，被告最后一次消费时间为2020年4月25日，截至2020年12月25日，被告实际欠款本金为61104.95元。庭审中，原告自愿以被告最后一次消费日期即2020年4月25日为利息及违约金等费用的起算时间。2017年3月30日，被告胡海龙向原告出具《全程连带担保责任书》，内容为：“中国银行宁乡县支行：本人胡海龙，身份证号码为：430124199411××××，是信用卡分期胡国文的儿子，若父亲胡国文在贵行申请的爱家分期20万如获批准，本人自愿承担该笔贷款还款付手续费的全程连带担保责任。担保人：胡海龙2017年3月30日”。另查明，《领用合约》中利息和收费部分约定：“除本合约另有规定，甲方（本案被告）非现金交易从交易记账日至乙方（本案原告）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以乙方信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还前信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定。甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。……甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金”。另该领用合约中信用卡收费表部分载明“透支利息为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金按照最低还款额未还部分的5％收取，最低人民币10元或1美元或125日元”。以上事实有原告提交的原、被告身份信息、信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡核查登记表、爱家分期业务申请及审批表、爱家分期业务申请信息、全程连带担保责任书、交易历史查询、余额构成表及到庭当事人陈述在卷予以证实。本院认为，被告胡国文向原告中国银行宁乡支行申请办理了信用卡一张，阅读了全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，故原告发放信用卡后，双方均应按约定全面履行义务。被告胡国文凭借领取的信用卡透支消费，但未按约定及时还款，违背了诚实信用原则，亦损害了原告的合法利益。被告胡国文应按约定支付原告欠款本金及偿还欠款利息。故对原告请求被告偿还本金61104.95元的诉讼请求，本院予以支持。原告自愿以被告最后一次消费日作为利息的起算时间，有利于被告，不违反法律规定，双方未约定复利标准，故对原告主张的复利部分不予支持，本院按照双方约定日利率万分之五的标准核算，截至2020年12月25日的利息7454.8元，后段利息以实际欠付的本金为基数按照领用合约约定的日万分之五的标准计算至实际清偿之日止。关于原告请求被告支付的应收费用，实为滞纳金。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度信用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”的规定。本案中，原、被告签订的领用合约中并未约定违约金，领用合约中仍载明的为滞纳金，因此，对原告请求的应收费用的诉讼请求，本院不予支持。胡海龙对胡国文的前述债务提供了全程连带责任担保，应对胡国文的前述款项承担连带清偿责任。本案未产生公告费及保全费，故对原告请求的公告费、保全费的诉讼请求本院不予支持。被告胡国文、胡海龙未到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡国文于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司宁乡支行信用卡透支本金61104.95元，并支付利息7454.8元（利息暂计算至2020年12月25日，后段利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定日万分之五的标准计算至实际清偿之日止）；二、被告胡海龙对胡国文的第一项应付款项承担连带清偿责任，胡海龙承担清偿责任后有权向胡国文进行追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司宁乡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费914元（已减半收取），由原告中国银行股份有限公司宁乡支行负担142元，由被告胡国文、胡海龙共同负担772元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  谢苗苗二〇二一年五月七日书记员  谢 露附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。