江苏省徐州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）苏03民再42号上诉人（原审被告）：孙丽娜，女，1980年8月22日出生，汉族，住徐州市鼓楼区。被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司徐州分行,住所地徐州市大同街31号。负责人：张华军，该行行长。委托诉讼代理人：陈东，该行员工。委托诉讼代理人：张骋，该行员工。原审被告：张洪青，男，1974年4月3日出生，汉族，住徐州市铜山区。上诉人孙丽娜因与被上诉人中国工商银行股份有限公司徐州分行（以下简称工商银行徐州分行）、原审被告张洪青金融借款合同纠纷一案，不服徐州市云龙区人民法院（2020）苏0303民再17号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月15日立案后，依法组成合议庭进行了审理。现已审理终结。孙丽娜上诉请求：1.依法撤销（2020）苏0303民再17号民事判决，驳回被上诉人对上诉人的诉讼请求；2.请求执行回转，追回案涉房屋被拍卖后的202533.4元余款及同期银行贷款利息；3.案件诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：1.在双方签订的贷款合同中未约定银行催款和提起诉讼时的送达地址，合同本身就有漏洞；2.被上诉人在贷款逾期不还时，只向原审被告张洪青的户籍所在地催款，而没有向上诉人的户籍地催款，如上诉人知情就不会导致房屋被拍卖；3.被上诉人向法院提起诉讼时，法院没有向上诉人送达传票，执行局在上诉人毫不知情的情况下把房子拍卖，余款也被张洪青个人领走；4.徐州市中级人民法院依法再审，撤销了徐州市云龙区人民法院(2016)苏0303民初3469号的民事判决，也中止了原判决的执行，发回重审。现重审的判决程序上没有错误，但原判决造成了上诉人对案涉房屋拍卖后的余款不能享受权利，侵害了上诉人的利益。综上，请二审法院查明事实，依法支持上诉人的上诉请求。2016年6月13日，工商银行徐州分行向徐州市云龙区人民法院起诉请求：1、孙丽娜、张洪青立即偿还所欠贷款本金176879.37元，利息3643.83元（暂计算至2016年6月13日，具体金额以原告会计部门计算为准，日后所产生的利息仍需清偿，直至本息清偿完毕）；2、判令工商银行徐州分行对抵押物所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由孙丽娜、张洪青承担。孙丽娜、张洪青未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。云龙区人民法院认定事实：2012年7月13日，工商银行徐州分行（贷款人）与孙丽娜、张洪青（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：第一条贷款种类与金额，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币210000元（大写：贰拾壹万元整）。第二条贷款用途与担保方式，本合同项下贷款用于购买/自建坐落于大坝头131-东-2-601建筑面积64.07平方米的房屋。本笔贷款的担保方式为抵押。第三条贷款期限，本合同项下贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。第四条贷款利率，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第六条还款，经协商一致，借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。第九条罚息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。第十四条违约及违约责任，发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）、解除本合同；（6）、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。第十八条抵押物，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保。第十九条抵押担保范围，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同日，工商银行徐州分行（抵押权人）与孙丽娜、张洪青（抵押人）签订《徐州市房地产抵押合同》一份，约定：第一条、为确保借款合同的履行，抵押人张洪青愿意以其位于徐州市的合法房地产抵押给抵押权人工商银行徐州分行。第二条、抵押房地产建筑面积64.07平方米，双方约定该房地产价值300000元，大写叁拾万元。第四条、被担保的主债权数额210000元，大写贰拾壹万元，债务履行期限2012年7月13日起至2027年7月13日止。合同签订后，双方当事人于2012年7月16日对上述房产办理了抵押权他项权证书。另查明，截至2016年8月13日，孙丽娜、张洪青已逾期7期，工商银行徐州分行要求其一次性提前偿还全部贷款余额176879.37元，利息5137.45元（截止到2016年8月13日）。云龙区人民法院认为，双方当事人之间签订的《个人购房借款/担保合同》及《徐州市房地产抵押合同》均系当事人之间真实的意思表示，且主体适格、亦不违反国家法律、行政性法规的强制性规定，故依法成立并生效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。工商银行徐州分行已经按照约定提供了贷款，孙丽娜、张洪青应当按照合同约定分期偿还借款。《个人购房借款/担保合同》约定连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，工商银行徐州分行有权宣布合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，截至2016年8月13日，孙丽娜、张洪青已逾期7期，故工商银行徐州分行要求孙丽娜、张洪青偿还全部贷款本金176879.37元及相应利息，因符合合同约定，依法予以支持。孙丽娜、张洪青以其所购买的位于本市大坝头131号东楼-2-601室建筑面积64.07平方米的房屋对上述贷款进行抵押担保的意思表示真实，且已办理抵押登记，符合抵押权担保条件，故工商银行徐州分行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，依法予以支持。判决如下：一、上述判决生效之日起十日内，孙丽娜、张洪青偿付中国工商银行股份有限公司徐州分行欠款贷款本金176879.37元，利息3643.83元（利息暂计算至2016年6月13日，其后利息按合同约定利率计算至被告实际全额偿付之日止）；二、中国工商银行股份有限公司徐州分行对孙丽娜、张洪青抵押的位于徐州市的房产享有优先受偿权。案件受理费减半收取为1955元，由孙丽娜、张洪青负担。孙丽娜不服上述判决，向本院申请再审。本院于2020年6月9日作出（2020）苏03民申52号民事裁定提审本案，又于2020年7月13日作出（2020）苏03民再108号民事裁定，撤销云龙区人民法院（2016）苏0303民初3469号民事判决，发回云龙区人民法院重审。云龙区人民法院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。工商银行徐州分行在一审中的诉讼请求同云龙区人民法院(2016)苏0303民初3469号案件诉讼请求。孙丽娜在一审中辩称，(2016)苏0303民初3469号一案违反法定程序，未向其送达传票、判决书，剥夺了其辩论、上诉的权利。张洪青未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。一审法院再审查明的事实除与原审查明的事实一致外，另查明，孙丽娜、张洪青与工商银行徐州分行签订《个人购房借款/担保合同》、《徐州市房地产抵押合同》后，工商银行徐州分行于2012年7月13日按约向张洪青账户发放贷款210000元，工商银行徐州分行提供的借据载明：起始日期为2012年7月13日、到期日为2027年7月13日，执行利率为6.55%。后孙丽娜、张洪青自2015年12月13日开始发生逾期，截至2016年6月13日，孙丽娜、张洪青，尚欠工商银行徐州分行全部贷款本金179879.37元、利息3643.83元。工商银行徐州分行曾于2016年6月20日向张洪青的户籍地址邮寄送达个人贷款提前还款催告函，后于2016年7月12日将孙丽娜、张洪青二人诉至法院，至原审庭审辩论终结前二人已逾期7期。一审法院认为，双方当事人之间签订的《个人购房借款/担保合同》及《徐州市房地产抵押合同》均系当事人之间真实的意思表示，且主体适格、亦不违反国家法律、行政性法规的强制性规定，故依法成立并生效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。工商银行徐州分行已经按照约定提供了贷款，孙丽娜、张洪青作为共同借款人均应积极关注还款情况，并按照合同约定分期偿还借款，而非被动等待工商银行徐州分行催促。《个人购房借款/担保合同》约定连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，工商银行徐州分行有权宣布合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，截至2016年8月13日，孙丽娜、张洪青已逾期7期，故工商银行徐州分行要求孙丽娜、张洪青偿还全部贷款本金176879.37元及相应利息，符合合同约定，一审依法予以支持。孙丽娜、张洪青以其所购买的位于本市大坝头131号东楼-2-601室建筑面积64.07平方米的房屋对上述贷款进行抵押担保的意思表示真实，且已办理抵押登记，抵押权依法设立并有效。故工商银行徐州分行要求对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，一审依法予以支持，但应在约定的抵押担保范围内。判决如下：一、上述判决生效之日起十日内，孙丽娜、张洪青偿付中国工商银行股份有限公司徐州分行欠款贷款本金176879.37元，利息3643.83元（利息暂计算至2016年6月13日，其后利息按合同约定利率计算至被告实际全额偿付之日止）；二、中国工商银行股份有限公司徐州分行对孙丽娜、张洪青抵押的位于徐州市的房产在抵押担保范围内以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点是：1.一审判决是否存在错误；2.是否应当执行回转，追回案涉房屋被拍卖后由张洪青个人领取的剩余款项。本院认为，针对上诉人孙丽娜的上诉请求作出如下评价：1.关于一审判决是否存在错误的问题。一方面，上诉人孙丽娜的上诉请求中并未指出一审判决存在错误，仅是主张工商银行徐州分行在与孙丽娜、张洪青签订贷款合同时并未约定银行催款、提起诉讼时的送达地址，并且银行仅向张洪青户籍所在地邮寄催款通知，而未向张丽娜个人户籍地邮寄催款通知，侵害了孙丽娜的诉讼权利。针对徐州市云龙区人民法院(2016)苏0303民初3469号一案中存在的违反法定程序，导致剥夺了孙丽娜的诉讼权利，本院已作出撤销上述判决，发回云龙区人民法院重审。该院在再审本案中，已充分保障了孙丽娜的诉讼权利。另一方面，工商银行徐州分行已经按照约定向孙丽娜、张洪青提供了贷款，孙丽娜、张洪青作为共同借款人应当按照合同约定分期偿还借款。按照《个人购房借款/担保合同》约定，孙丽娜、张洪青应当偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。孙丽娜、张洪青对上述贷款进行抵押担保的意思表示真实，且已办理抵押登记，抵押权依法设立并有效，故工商银行徐州分行要求对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿案涉款项的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。2.关于上诉人孙丽娜请求执行回转，追回案涉房屋被拍卖后由张洪青个人领取的剩余款项的问题。经审查，该上诉请求超出一审诉讼请求范围，本院不予理涉。综上，孙丽娜的上诉请求不能成立，不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项、《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条第一款规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3911元，由上诉人孙丽娜负担。本判决为终审判决。审 判 长 杜有刚审 判 员 胡晓文审 判 员 丁世超二〇二一年五月八日法官助理 戚厚德书 记 员 唐 诚