桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0305民初949号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司桂林支行，住桂林市七星区辅星路13号，组织机构代码：68518743-6。 负责人：尤展，该行行长。 委托代理人：梁勇，张音芸，广西嘉合律师事务所律师。 被告：龚建芳，女，1977年11月18日生，汉族，广西省灵川县人，住桂林市。 被告：刘毓华，男，1973年11月19日生，汉族，广西省兴安县人，住桂林市。 原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林支行（以下简称浦发银行）诉被告龚建芳、刘毓华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月30日受理后，依法由审判员廖诺担任审判长、人民陪审员卢雪琴、丁建英组成合议庭，于2016年9月27日公开开庭进行了审理，原告浦发银行的委托代理人张音芸到庭参加诉讼，被告龚建芳、刘毓华经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行诉称：2013年4月22日，原告与被告龚建芳签订《个人担保借款合同》，约定：原告向被告龚建芳提供消费借款本金300000元，借款期限为10年（从2013年4月22日起至2023年4月22日），后者分120期还款，第1到24期为分期付息，第25期到120期为等额本息还款，每期还款日为每月15日，执行年利率为8.515%；被告龚建芳以其所有的桂林市为该借款作抵押担保，原告对前述抵押物经依法处分后之价款享有优先受偿权；被告龚建芳如未按合同约定，逾期归还借款本息，则原告可在同期借款利率基础上加收50%计算罚息利率，罚息利率按复利滚动计算；原告还可宣告本合同项下借款本息立即全部提前到期，且被告龚建芳应承担原告为实现债权和抵押权而支付的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；本合同的任何书面通知一经发出即视为送达；双方如发生争议，原告住所地法院具有管辖权。上述合同签订后，原告于2013年5月14日向被告龚建芳发放了借款本金300000元，但被告龚建芳却屡屡违约，不按合同约定及时足额归还借款本息，截至2015年12月9日，其已多次逾期归还借款本息，因此原告于2015年12月9日向其发送《贷款提前到期通知书》，宣告《借款合同》项下借款已于2015年12月9日提前到期且合同解除，要求其立即归还全部借款本息。2016年2月29日，被告龚建芳、刘毓华本人签收了《贷款提前到期通知书》。截至起诉日，被告龚建芳仍拖欠原告借款本金292941.51元及相应利息。鉴于被告龚建芳与刘毓华系夫妻，本案借款发生在夫妻婚姻关系存续期间，本案债务应为夫妻共同债务，故被告刘毓华应就本案原告诉求的本金、利息、追偿费用等承担共同偿还责任。综上，二被告的违约行为严重损害了原告的合法利益，故原告诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告龚建芳签订的《个人担保借款合同》；2、被告龚建芳、刘毓华共同归还原告借款本金292941.51元；3、被告龚建芳、刘毓华共同支付原告利息及罚息（截至2016年9月27日利息及罚息为23949.41元，此后利息以合同约定的利率标准计至付清日止）；4、被告龚建芳、刘毓华共同支付原告为追索借款本息所支付的律师代理费10000元；5、原告对抵押物桂林市房经依法处分所得之价款享有优先受偿权；6、本案的案件全部诉讼费用由二被告承担。 原告对其主张在举证期限内提供的证据有：1、个人担保借款合同，证明原告向被告龚建芳提供30万元贷款本金，并约定抵押物、归还方式、利息、罚息、违约责任、解除合同及贷款提前到期的条件、诉讼管辖地等；2、个人贷款借款凭证，证明原告已提供30万元借款给被告，并明确贷款年利率为8.515%；3、灵川县房他证灵川镇字第××号他项权证，证明被告向原告抵押的财产已进行了抵押权登记，原告对该财产享有优先受偿权；4、结婚证复印件、抵押物共有人承诺书、证明，证明本案所涉债务发生于二被告婚姻存续期间，该债务属于其二人夫妻共同债务，且被告刘毓华承诺对被告龚建芳的涉案全部债务承担共同还款责任；5、贷款提前到期通知书、回执、黑白照片3张，证明原告已向被告宣告合同解除，涉案贷款全部提前到期；6、代理合同、发票，证明原告为追索本案债权产生律师代理费损失1万元。 被告龚建芳、刘毓华未到庭应诉，亦未提交答辩材料。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案二被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告龚建芳、刘毓华于2002年11月15日登记结婚。2013年4月22日，原告作为贷款人、被告龚建芳作为借款人及抵押人签订《个人担保借款合同》（合同编号：41012013100315130401），合同约定：原告向被告龚建芳提供消费贷款本金300000元（贷款支付方式：贷款人受托支付；交易对象户名：腾永燕；账号：62×××58），借款期限为10年（从2013年4月22日起至2023年4月22日），借款人分120期还款，第1到24期为分期付息，第25期到120期为等额本息还款，每期还款日为每月15日，执行年利率为8.515%；借款人如逾期逾期未还借款本金，逾期罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息利率按复利滚动计算，此利息计算公式为：贷款本金ｘ逾期利率ｘ逾期天数，且原告还可宣告本合同项下借款本息立即全部提前到期，被告龚建芳应承担原告为实现债权和抵押权而支付的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。合同亦约定：被告龚建芳以其所有的桂林房屋为涉案贷款提供抵押担保，原告对该抵押物经依法处分后之价款享有优先受偿权。2013年5月7日，原告与被告龚建芳就上述抵押物前往灵川县房产管理局办理了抵押登记，房屋他项权证号为灵川县房他证灵川镇字第××号。2013年3月15日，被告刘毓华在《抵押物共有人承诺书》上签名，明确其作为涉案借款合同项下抵押物的合法共有人，知悉该合同的签署及履行，同意该抵押物作为涉案债务作担保，承诺与借款人共同承担涉案债务的共同还款责任，并授权原告在借款人违约情况下可依法处置抵押物。2013年5月14日，原告依约向案外人腾永燕账户发放了涉案贷款本金300000元。贷款期间，被告龚建芳未能依约按期支付原告贷款本息。2015年12月9日，原告向二被告发出《贷款提前到期通知书》，通知书上载明被告龚建芳违约拖欠贷款本息之事实，宣布当日为涉案贷款到期日，并宣告涉案合同已解除，要求被告龚建芳立即归还涉案全部借款本息。2016年2月29日，被告龚建芳、刘毓华本人在《回执》上签名，明确其二人已收讫该《贷款提前到期通知书》。原告于2016年5月4日与广西嘉合律师事务所签订委托代理合同，委托该律师事务所代理本案诉讼，为此支付了律师费用1万元。本案中，原告以被告龚建芳未按期偿还贷款本金及利息（逾期利息、复利）、已构成违约，而涉案债务为被告龚建芳、刘毓华夫妻共同债务为由，诉至本院，提出前述诉讼请求。 本院认为，涉案《个人担保借款合同》、抵押物共有人承诺书均系各方当事人真实意思表示，合同内容均未违反法律规定，属合法有效，对此本院予以确认。合同签订后，当事人各方都应当按合同约定履行义务。原告已依约向被告龚建芳发放了贷款，后者却未依约按期还款付息，违反了涉案借款合同约定，应承担违约责任，现原告要求解除涉案借款合同，原告对该合同的消灭处置符合涉案借款合同约定及法律规定，因原告解除涉案借款合同的通知已于2016年2月29日到达被告处，故该合同已于当日解除，对此事实本院予以确认。原告主张被告龚建芳存在违约、涉案贷款已提前到期，要求后者清偿全部拖欠的贷款本息并承担原告因本次诉讼造成的律师代理费支出损失1万元，此有充分事实、合同及法律依据，本院予以支持。原告亦主张涉案债务发生在被告龚建芳、刘毓华婚姻关系存续期间、为其二人夫妻共同债务，故被告刘毓华应与被告龚建芳共同承担涉案债务清偿，此主张亦有充分事实及法律依据，本院亦予以支持。综上，被告龚建芳、刘毓华应向原告清偿贷款本金292941.51元及该款利息（利息为逾期利息、复利：从2015年12月10日起按年利率8.515%ｘ150%＝12.7725%的标准计至本判决规定的还款期限届满之日止）及赔偿律师代理费损失1万元。被告龚建芳以其所有的座落于桂林房屋为涉案借款合同项下债务进行担保，并办理了抵押登记手续，其抵押担保依法成立并登记生效；原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林支行与被告龚建芳于2013年4月22日签订的《个人担保借款合同》于2016年2月29日解除； 二、被告龚建芳、刘毓华偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林支行贷款本金人民币292941.51元及该款利息（从2015年12月10日起按年利率12.7725%的标准计至本判决规定的还款期限届满之日止）； 三、被告龚建芳、刘毓华赔偿原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林支行律师代理费支出损失1万元； 四、就上述第二、三项债务，原告上海浦东发展银行股份有限公司有权以被告龚建芳抵押的座落于桂林房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 本案收取案件受理费6203元，财产保全费2270元，EMS快递费124元；共计8597元（原告已预付本院），由被告龚建芳、刘毓华负担。 上述给付义务，由义务人于本判决书生效后十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费6203元元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：桂林农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  廖 诺 人民陪审员  卢雪琴 人民陪审员  丁建英 二〇一六年十月九日 书 记 员  杨玉婷 appoint