广东省揭西县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤5222民初127号原告：庄永烟，男，汉族，1972年1月21日出生，身份证住址：广东省揭西县×××××××××××××，身份证号码：440××××××××××××616。委托诉讼代理人：严辉贤，广东宝杰律师事务所律师。被告：张晓俊，男，汉族，1983年10月9日出生，身份证住址：广东省深圳市龙岗区××××××××××××，身份证号码：362××××××××××××957。原告庄永烟与被告张晓俊民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月18日立案后，依法适用普通程序，于2021年4月8日公开开庭进行了审理。原告庄永烟委托诉讼代理人严辉贤到庭参加了诉讼，被告张晓俊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告庄永烟向本院提出诉讼请求：1、请求被告向原告支付至2020年8月20日仍结欠的利息244320.36元；2、请求被告向原告支付尚欠的本金481850元及利息（以本金481850元为基数，从2020年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价年利率的4倍计付至本息清偿完毕之日止）；3、由被告承担诉讼费用。事实与理由：根据被告的需要，原告向被告提供短期借款，2016年7月27日原告通过平安银行账户向被告兴业银行账户转款485000元，约定借期从2016年7月27日至2016年8月26日为期一个月，利息为月息3%计收，到期一次性还本付息，逾期则按天息0.5%计算未还部分利息。被告未按期向原告支付本息，且经原告多次催收未果。经计算至2020年8月20日被告结欠原告利息244320.36元，结欠原告本金481850元及从2020年8月20日起至本息偿还完毕止的利息。被告行为违背了诚信原则，侵犯了原告的合法权益，根据《民事诉讼法》有关规定，特提起诉讼，请求法院支持原告诉讼请求。被告张晓俊在法定期限内没有提出书面答辩，在举证期限内也没有提交相关证据。原告围绕诉讼请求依法提交的证据：欠条原件、平安银行电子回单、银行流水手机截图打印件。上述证据开庭予以出示，被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃质证的权利。本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告庄永烟与被告张晓俊系朋友关系。被告称其需办理“银行抵押赎楼”急需资金周转为由向原告借款50万元。2016年7月27日，原告庄永烟通过名下平安银行账号6230****5679向被告名下兴业银行账号966××××××××××××912跨行转账汇入485000元，并备注“借款放款请查收”，被告当天出具《欠条》确认借到原告500000元，该欠条约定还款时间为2016年8月26日，月利率按3%计收，逾期利息按日利率0.5%计付。原告于转账出借时先行预扣被告的当月利息15000元。借款逾期后，被告自2016年10月27日至2018年8月14日止通过银行转账还款方式向原告名下平安银行尾号为5679账户共支付了17笔金额合计215000元。后该借款本息，被告一直未清偿。经原告多次催讨未果，故于2021年1月18日提起本案诉讼。本院认为，本案属民间借贷纠纷，合法的借贷关系受法律保护。原告庄永烟与被告张晓俊之间的借贷事实有被告亲笔签名及按捺指纹并交由原告收执的欠条原件证实，本院对双方的借贷法律关系予以确认。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定：利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。虽双方借款合同约定借款本金为50万元，但原告实际出借的金额为485000元，原告预先扣除利息15000元的做法违反法律规定，故本院认定案涉借款本金应以原告实际出借的金额485000元为准。原告已按约定履行支付借款义务，现双方约定还款期限已届满，而被告并未如约还款，被告应承担违约责任。关于借款利息的计算问题，双方已约定了借期利息和逾期利息，被告自2016年10月27日至2017年5月31日止共支付原告7笔还款合计105000元，应视为偿还借款后前七个月（即2016年7月28日至2017年2月28日）的利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2015〕18号）》第二十六条第二款规定，借贷双方约定的利率未超过年利率36%，可予以支持。据此，双方借款后前七个月被告按约定应付利息为101850元（485000元×3%×7个月），而被告已实付利息105000元，被告已超额支付了3150元（105000元－101850元），基于借款合同对借款本息的偿还顺序系“先还息后还本”原则，故该超额支付部分应抵减借款本金，即自2017年2月28日后，被告尚欠借款本金计为481850元（485000元－3150元）。原告诉请自愿将逾期利息降低分段计算：第一阶段从2017年2月28日起按年利率24%计至2020年8月19日止；第二阶段从2020年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计付至本息清偿之日止，原告前述利息计付之诉求符合法律规定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2015〕18号）》规定，自2017年2月28日起至2020年8月19日止的利息应按年利率24%来计付，故被告在该期间应支付的利息为481850元×月利率2%×（41个月＋19天）=401220.43元，被告已在该期间支付了10笔利息共计110000元（10笔×11000元）。故被告在2017年2月28日起至2020年8月19日止尚欠原告该期间的利息计为291220.43元（401220.43元－110000元）。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2020〕17号）》的规定，从2020年8月20日起，民间借贷的利率最高不能超过中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍。据此，被告仍应支付自2020年8月20日起至款项还清之日止按原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的利息。被告张晓俊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的抗辩及质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十一条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十条、第六百八十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2015〕18号）》第二十六条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2020〕17号）》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张晓俊应于本判决生效之日起十日内支付原告庄永烟借款的结欠利息291220.43元（该利息自2017年2月28日起计至2020年8月19日止）；二、被告张晓俊应于本判决生效之日起十日内偿还原告庄永烟借款本金481850元及逾期利息（该逾期利息以借款本金481850元为基数，自2020年8月20日起按原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算计至款项还清之日止）；三、驳回原告庄永烟的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11530元，由被告张晓俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  庄奋飞人民陪审员  庄仲快人民陪审员  彭 斌二〇二一年四月二十八日法官 助理  黄锋锋书 记 员  张金榜附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十一条债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。第六百七十条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付、剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2015〕18号）》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2020〕17号）》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。