广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0785民初857号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行，住所地：恩平市恩城小岛四方洞3号小区F号（地号），统一社会信用代码：914×××××××××××166N。负责人：蒋雄鹰。委托诉讼代理人：汤良彩，男，该行员工。委托诉讼代理人：梁敏华，女，该行员工。被告：马举莹，男，壮族，住恩平市恩城腾飞华庭12栋702房，身份证号码：450××××××××××××633。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行（以下简称邮政银行恩平支行）与被告马举莹信用卡纠纷一案，本院于2021年3月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行恩平支行的委托诉讼代理人汤良彩、梁敏华到庭参加诉讼，被告马举莹经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行恩平支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告清还信用卡本金人民币62199.81元及相应的费用、利息（截止至2021年1月13日费用为18703.94元，利息为4111.2元，自2021年1月13日起至实际清偿之日止的费用、利息，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定计算）,应收未收违约金4180.62元，合计90024.46元；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由:2017年2月24日，被告填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，提交个人身份证复印件，向原告申请信用卡。经过资料审核，2017年3月7日，原告同意向被告发放信用卡壹张，发卡时额度68100元。具体使用方法及还款方式按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定。但被告从2020年3月16日开始至今，不偿还本金和利息，经原告多次电话、上门催收，被告也没有履行还款责任。被告马举莹未到庭参加诉讼，未作答辩，亦没有提供证据。本院经审理认定如下事实：2017年2月24日，被告（乙方）填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》一份，向原告（甲方）申办信用卡一张，并明确签署载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”该《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》背面附有《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，该领用合约载明：第三条利息及费用：1、……如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3、对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费……；4、乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款，溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费；5、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。……7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。……10、本合约涉及的具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。第十一条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》载明：透支利率为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》载明：第二章功能及使用范围第五条：邮储信用卡具有消费信贷、存取现金、转账结算等功能。第三章申领第八条：申请人应按发卡行的规定和要求，……申请人在申请表上签字确认，即表示同意履行申请表及相应的《信用卡领用合约》中的各项规定并遵守本章程。原告审核通过被告的申请后，向被告发放了卡号为625××××××××××592信用卡，后换新卡卡号为625××××××××××728。被告使用该信用卡进行消费，被告初期还款尚算正常，但逐渐出现透支不还的情况。截至2021年1月13日被告拖欠信用卡透支本金62199.81元、利息4111.2元、费用18703.94元。另，原告于2016年9月30日在其门户网站发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明“……2017年1月1日起，我行针对信用卡业务滞纳金、违约金收费项目调整如下：1、取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目；2、增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告向原告申办信用卡卡，并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》中签名，同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的各项规则并遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》。该约定是双方当事人真实意思的表示，并无违反法律、法规的规定，应该确认为有效。原告向被告发放涉案信用卡后，被告理应按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》使用信用卡，在使用信用卡过程中出现透支情形后，应按照合约的要求及时还款。根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告使用信用卡出现透支，未能按时还款，其行为已经构成违约，依法应当承担相应的违约责任。原告起诉请求被告偿还信用卡透支本金62199.81元及费用、利息（截至2021年1月13日费用为18703.94元、利息为4111.2元，之后的费用、利息按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定计算）的主张，证据确实，理由充分，本院予以支持，但之后的费用、利息应从2021年1月14日起算。原告请求被告偿还应收未收违约金4180.62元，但其主张的涉案费用已包括违约金，其对另外主张的应收未收违约金4180.62元未能作合理的解释及举证，对此，本院不予支持。被告马举莹经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马举莹应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还透支本金62199.81元及费用、利息〔截至2021年1月13日费用为18703.94元、利息为4111.2元；自2021年1月14日起至款项清偿日止的费用、利息按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定计付〕给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1025.31元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行负担57元，由被告马举莹负担968.31元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行已预缴的案件受理费968.31元由本院予以退回，被告马举莹应向本院补缴案件受理费968.31元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 莫妙丹二〇二一年五月十七日法官助理 李美欣书 记 员 莫博文