苏州工业园区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）苏0591民初5789号 原告：中国银行股份有限公司苏州工业园区支行，住所地江苏省苏州工业园区苏州大道西8号中银惠龙大厦，统一社会信用代码9132059483773054XY。 主要负责人：顾美华，该行行长。 委托诉讼代理人：曹宁，北京大成（苏州）律师事务所律师。 被告：张伟，男，1990年2月18日生，汉族，户籍所在地江苏省海安县，诉讼中确认的送达地址为江苏省苏州。 被告：周秋娇，女，1990年10月25日生，汉族，户籍所在地江苏省苏州市吴江区）小合圩51号，诉讼中确认的送达地址为江苏省苏州。 委托诉讼代理人：张伟，即本案被告。 原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行与被告张伟、周秋娇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日受理后，依法由审判员郭路独任审理。本案于2016年8月24日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人曹宁、被告张伟（即被告周秋娇委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行向本院提出诉讼请求：1、被告归还原告贷款本金547829元；2、被告支付借款利息7200.2元、罚息183.26元（暂计算至2016年6月14日），同时承担至借款归还之日期间的逾期利息（利率按每年百分7.203计算）；3、被告赔偿原告经济损失35561元；4、诉讼费用由被告承担；5、判令被告承担抵押担保责任。如被告不履行还本付息的义务，原告有权就被告所抵押的位于苏州市的房产进行拍卖、变卖或者折价，并以所得款项优先受偿。事实和理由：原、被告于2014年签订编号为2014年房贷字0310号中国银行个人一手住房贷款合同，合同约定：原告一次性借款给被告张伟人民币96万元用于购买苏州市的房产，被告周秋娇出具共同还款承诺函，承诺对被告张伟的上述债务承担连带还款责任，并共同以该房产作为抵押物。但被告未按约还款。故原告诉至法院。 被告张伟、周秋娇辩称：对第一项诉请不能接受。第二项诉请可以接受并已经偿还。第三项律师费可以适当承担。诉讼费用可以承担。第五项诉请按照合同约定。原告没有按照我确认的文书送达地址投递文书，导致我方一直没有收到任何关于逾期的提示，致使我方未在原告要求的时间内纠正错误。在收到起诉状后我方已经主动处理完逾期部分以及逾期部分的罚息。根据合同法第三十九条的规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利义务，并采取合理的方式提醒对方注意免除或者限制对方责任的条款。有合同法第五十二条、五十三条规定情形的或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。委托律师是原告自身的行为，因此产生的费用需要由原告自行承担，且被告未在原告提出的时间内解决逾期部分与原告未按约定地点寄送律师函有直接关系。原告连最起码的通知义务都不承担，这明显违反了合同法的平等原则，故原告的诉请不成立。我方在还款期间存在履行义务不到位的情形，但并没有拒绝履行义务，且在得知有逾期部分产生的情况下主动处理逾期部分及对应罚息，不存在原告提出的多次催讨不履行义务的情况。故对于逾期部分原告也存在不可推脱的责任。对原告提出终止贷款合同不同意。 原告围绕其诉讼请求、被告围绕其答辩意见依法提供证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告方提供的中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、不动产登记证明、共同还款承诺函、贷款已还款明细清单、聘请律师合同、律师费发票，被告方提供的还款明细本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行（贷款人）与被告张伟（借款人/抵押人）、周秋娇（抵押物共有人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2014年房贷字0310号）一份。合同约定：借款金额为96万元，用于购买房产；借款期限为30年，自贷款人实际放款日起算；本合同项下的贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际发放日起每12个月重新定价一次，以贷款基准利率上浮5%计算；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；本合同项下贷款以按约等额本息还款方式偿还，每月的1日为结息日和付息日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用。被告周秋娇向原告出具《共同还款承诺函》，载明：因借款人张伟购买位于海悦馨园三期26-601房产向贵行借款96万元，贷款期限为30年，我作为共同债务人对借款人的前述贷款合同项下的债务的偿还承担连带还款责任。2016年3月28日，原、被告就上述抵押物办理了抵押登记手续，登记债权金额为96万元。 2014年2月11日，原告按约向被告指定账户放款96万元。 自2015年4月起被告即未按约归还过贷款，直至2016年7月28日结清了之前的拖欠款项并于2016年8月1日起开始按期还款。至2016年10月1日，被告尚欠原告贷款本金536801.41元。 另查明，原告与北京大成（苏州）律师事务所签订聘请律师合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为35561元。 本院认为：原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告发放贷款，被告亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约，故原告要求被告归还全部剩余贷款本金536801.41元的请求符合双方间合同约定，亦不违反法律规定，本院依法予以准予。现原告主张的欠息亦有合同依据，故本院亦予以支持。关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在借款合同中已约定原告实现债权所支付的律师费用由被告承担，但律师费的计算标准过高，故本院根据本案案情及律师费收费标准酌定律师费为19480元。对原告要求以被告张伟、周秋娇名下的房产实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权以上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。 对于被告方提出的原告未将催款律师函寄至被告确认的送达地址故原告未履行通知义务的主张，本院认为，借款人应按约还款系借款合同中作为借款人的被告所应履行的主要合同义务。在原告于2016年6月2日发出催款通知前被告已未按约还款逾一年，其行为已严重违反了合同约定并违反了诚实信用的基本社会准则。被告对于其未按约还款应为明知，故其亦应承担因违约导致的法律后果。原告发函催款并非合同约定或法定义务，原告按合同约定宣布贷款提前到期亦不以被告是否收到原告催款通知为前提而以被告方存在逾期还款行为为前提。本案所涉借款合同虽为原告提供的格式条款，但根据《中华人民共和国合同法》第一百一十二条之规定，当事人一方不履行合同义务，在履行义务后，对方还有其他损失的应当赔偿损失，故该借款合同中对于律师费的约定并非合同法第三十九条、四十条规定的情形。综上，对于被告方的主张本院碍难支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，判决如下： 一、被告张伟、周秋娇应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行贷款本金536801.41元，以及自2016年10月1日起至被告实际还款之日止的罚息（贷款基准利率上浮47%，于每年2月11日调整）。 二、被告张伟、周秋娇应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行律师费19480元。 三、如被告张伟、周秋娇未按上述期限付款，则原告中国银行股份有限公司苏州工业园区支行有权以被告张伟、周秋娇名下的位于房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在人民币96万元限额内优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4854元，由被告张伟、周秋娇负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。 审判员 郭 路 二〇一六年十月八日 书记员 高颖佳 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。