湖南省长沙市望城区人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0112民初1501号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司望城县支行，住所地长沙市望城区高塘岭街道雷锋东路48号。负责人:叶朝晖，行长。委托诉讼代理人:唐煌，湖南潇湘律师事务所律师。被告:徐革新，男，1971年11月2日出生，汉族，住长沙市望城区。被告:钟志惠，女，1971年11月2日出生，汉族，住长沙市望城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望城县支行（以下简称邮政银行）与被告徐革新、钟志惠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐煌到庭参加诉讼，被告徐革新、钟志惠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求:1、解除原告与被告徐革新签订的《个人额度借款合同》；2、判令两被告偿还原告本金205477.5元、利息7323.65元（利息暂计算至2016年5月4日，此后利息及罚息按合同约定计算至清偿完毕之日止）；3、判令原告对被告徐革新所有的位于长沙市望城区××宝粮××402（产权证号为望房权证高字第××号）的房屋在借款本息范围内享有优先受偿权；4、判令被告承担本案全部诉讼费和财产保全费。事实和理由:2012年8月3日，被告徐革新因资金周转向原告申请借款27万元，并签订《个人额度借款合同》。同日，原告与被告徐革新签订《个人额度借款抵押合同》，双方约定徐革新以其所有的位于长沙市望城区××宝粮××402（产权证号为望房权证高字第××号）的房屋为其借款提供抵押担保。2012年8月3日，原告与被告徐革新签订了手工借据，原告向被告徐革新发放了借款27万元，约定借款期限为120个月，年利率为8.515%，还款方式为等额本息。截止至2016年5月4日，徐革新拖欠原告借款本金12166.19元，利息7323.65元。被告徐革新和被告钟志惠系夫妻关系，夫妻存续期间所产生的债务应共同偿还。经多次催要未果，原告诉至法院。被告徐革新、钟志惠未到庭参加诉讼，未予答辩。根据本案的证据及开庭审理时原、被告的陈述，本院查明以下事实:2012年8月3日，原告邮政银行（贷款人）与被告徐革新（借款人）签订《个人额度借款合同》，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币270000元，借款额度存续期限为156个月，自2012年8月3日至2025年8月3日，本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率；借款人单笔借款未按合同约定的日期、金额归还贷款的，对逾期的贷款本息，按日加收罚息，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成借款人违约；借款人违约后，贷款人可以按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息等。同日，原告邮政银行与被告徐革新签订《个人额度借款抵押合同》，约定徐革新以其所有的位于长沙市望城区××现××为××街道）宝粮××房屋、建筑面积为167.96平方米、权证号为望房权证高字第××号房产为其借款提供抵押担保，担保责任最高不超过人民币500000元，担保期间为2012年8月3日至2025年8月3日，担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用。2012年8月3日，原、被告就前述房产办理了抵押登记，原告领取了抵押物他项权证。2012年8月3日，原告邮政银行向徐革新放款270000元，约定贷款年利率为8.515%，还款方式为等额本息，贷款日期为2012年8月3日至2022年8月3日，借款用途为装修。截止至2016年10月3日，被告徐革新在偿还原告借款本金64522.5元，利息64284.82元后，再未按照合同约定偿付贷款本息，遂酿成纠纷。截止至2016年10月3日，被告徐革新已累计拖欠原告到期贷款本金22804.05元，利息13498.85元，被告徐革新共计拖欠原告全部贷款本金205477.5元及利息13498.85元。另查明，被告徐革新与被告钟志惠系夫妻关系，上述借款发生在两被告夫妻关系存续期间。上述事实有原告邮政银行提供的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、借据、贷款放款单、结婚证复印件以及庭审笔录等予以佐证。本院认为，原告与被告徐革新签订的《个人额度借款合同》及《个人额度借款抵押合同》、借据均系双方的真实意思表示，且约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，原、被告之间形成金融借款合同关系，双方应按约履行各自义务。原告按约发放了贷款本金270000元，被告徐革新亦应按约偿还本息。截止至2016年10月3日，被告徐革新拖欠原告到期本金22804.05元、利息13498.85元，其行为已经构成违约，根据合同约定，借款人不按合同规定按时偿还借款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人清偿全部借款及所产生的利息。故，对原告要求解除原告与被告徐革新签订的《个人额度借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期的诉讼请求予以支持，被告徐革新应向原告偿还尚欠的全部贷款本金205477.5元及利息13498.85元（利息计算至2016年10月3日）。对被告徐革新在2016年10月4日之后的借款利息，根据合同约定，年利率为8.515%，罚息为单笔借款发生逾期的上浮50%，即逾期年利率为12.7725%，同时，被告徐革新应按合同约定支付复利。故对原告请求由被告徐革新按合同约定支付后续利息的诉讼请求，本院予以支持。被告徐革新和钟志惠系夫妻关系，徐革新所欠债务发生在婚姻关系存续期间，且钟志惠没有提供证据证明该债务没有用于家庭生产经营，应认定为夫妻共同债务，夫妻双方对共同债务应当共同偿还，故原告请求徐革新与钟志惠承担共同偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告请求对抵押人即借款人徐革新提供抵押的财产在房产处置后享有优先受偿权的问题。担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形时，依法享有就担保财产优先受偿的权利。被告徐革新以其坐落于长沙市望城区××宝粮××房屋、建筑面积为167.96平方米、权证号为望房权证高字第××号房产为其借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。故对原告要求对被告徐革新的房产处置所得价款在其担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望城县支行与被告徐革新签订的《个人额度借款合同》；二、被告徐革新、钟志惠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望城县支行借款本金205477.5元、利息13498.85元（利息计算至2016年10月3日）及2016年10月4日起至贷款清偿之日止的逾期利息按照合同约定计算；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望城县支行对被告徐革新抵押担保的坐落于长沙市望城区××宝粮××房屋、建筑面积为167.96平方米、权证号为望房权证高字第××号房产在本判决第二项确定的债权额度内就该担保财产处置后享有优先受偿权。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4492元，财产保全费1770元，共计6262元，由被告徐革新、钟志惠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  郭正喜人民陪审员  罗 娟人民陪审员  张 宏二〇一六年十月十八日代理书记员  张 佩附法律条文:《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。