文书内容江苏省高邮市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1084民初361号原告：中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司，住所地江苏省扬州市文昌中路388号。法定代表人：杨玉宏，该公司总经理。委托诉讼代理人：吉晓玲，北京市隆安（扬州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：屈昌源，北京市隆安（扬州）律师事务所实习律师。被告：左文素，男，汉族，1967年1月27日生，住江苏省高邮市。原告中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司诉被告左文素保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案受理后，因本案案情复杂，依法转为普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吉晓玲、屈昌源到庭参加诉讼，被告左文素经本院公告送达开庭传票，公告期届满后，未到庭参加诉讼，本院依法对本案作缺席审判，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告向银行先行垫付的保险理赔款55455.02元，未缴纳剩余保险费5565.49元（按110天计算），违约金4270.04元（暂计算至2020年11月8日即55455.02×15.4%×6÷12），以上合计65290.55元；2、本案的诉讼费用由被告承担。在诉讼过程中，原告将第1项诉讼请求明确为：判令被告支付理赔款55455.02元、未缴纳剩余保险费3389.88元、违约金的起算时间自2020年4月9日起计算。事实和理由：2018年8月11日，被告在原告处投保了《个人信用贷款保证保险》，为其在华夏银行股份有限公司扬州邗江支行的贷款提供保证，华夏银行股份有限公司扬州邗江支行发放贷款后，被告未按约履行还款义务。原告理赔后，华夏银行股份有限公司扬州邗江支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。因被告未及时还款，原告遂提起诉讼，提出以上请求。被告左文素未答辩。经审理查明，2018年9月11日，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，保险金额为99524.13元，被保险人为华夏银行股份有限公司扬州邗江支行；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，赔偿等待期80天，费率为1.5251%（月），每月保费金额为1517.86元。同时双方特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年9月17日，被告与华夏银行股份有限公司扬州邗江支行签订合同编号为NJ29P11020180607的《个人保险保证借款合同》一份，约定被告向华夏银行股份有限公司扬州邗江支行借款90000元，贷款年利率为年利率6.65%，利息自贷款发放之日起计算。若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%计算；贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，调整后的利率自次年的第一个还款日起适用。贷款期限36个月，自2018年9月17日始至2021年9月17日止。还款方式为按月等额还本付息。借款人未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，贷款人从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。借款人拖欠本金、利息、费用，或拖欠本借款对应信用保险的应缴费用构成违约，有违约事件发生时，贷款人有权停止发放借款人尚未使用的贷款；有权要求借款提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息；直接向保险人理赔，并将收取的保险赔偿金清偿借款人在本协议项下的贷款本息及相关费用。借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。华夏银行借款凭证载明：借款人左文素，贷款金额人民币90000元，借款合同编号为NJ29P11020180607，贷款起息日期2018年9月17日，贷款到期日2021年9月17日，首期执行贷款年利率6.65%。被告收到款项后，自2020年2月1日开始未按约履行还款义务。原告于2020年4月8日按照保险合同的约定向华夏银行股份有限公司扬州邗江支行进行了理赔，理赔金额共计55455.02元，华夏银行股份有限公司扬州邗江支行于2020年9月18日向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。以上事实有原告提供的投保单、保险单、承保须知、个人保险保证借款合同、借款凭证、贷款还款计划书、个人账户明细账单、保险赔款确认书、代偿债务与权益转让确认书等证据及原告的当庭陈述予以证实。被告左文素经本院公告送达，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。上述证据本院经审查后，认定其证明力。本院认为：被告与银行签订的《个人保险保证借款合同》、被告向原告投保的《个人信用贷款保证保险保险单》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应确认有效。本案被告未按约履行还款义务，原告依照合同约定向被保险人履行了相应赔付义务并经被保险人确认，有权代位行使被保险人对被告的相应权利。被告自原告理赔当日开始超过30天仍未向原告归还相应款项，构成违约，应承担相应的违约责任。双方约定的违约金计算标准过高，现原告主张以被告尚欠的理赔款为基数，从还款次日即2020年4月9日起按LPR的四倍计算违约金，此举不违反法律规定，亦有利于被告，本院予以支持。另因原、被告之间的保险合同在原告代偿借款本息后已终止，故原告主张的保险费应自被告逾期还款之日2020年2月1日起计算至原告代偿之时，即2020年4月8日，故原告现主张按67天计算剩余保费，此举不违反法律规定，本院亦予以支持。综上，为维护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告左文素于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司理赔款55455.02元及相应违约金（违约金计算方式：以55455.02元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍从2020年4月9日起计算至被告实际履行义务之日止）；二、被告左文素于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司逾期保费3389.88元。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1432元，由被告左文素负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费1432元。审 判 长  刘传勇人民陪审员  薛 勇人民陪审员  刁学林二〇二一年五月六日法官 助理  张 玮书 记 员  陶香静附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。