陕西省咸阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）陕04民终988号 上诉人（原审被告）：王琴，女，汉族，XX年XX月XX日出生，住陕西省咸阳市渭城区，公民身份号码XXXXXXXXXX********。 委托诉讼代理人：赵兰，陕西天之骄律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX7652。 法定代表人：田红艳，该公司总经理。 委托诉讼代理人：褚红波，陕西德伦律师事务所律师。 上诉人王琴因与被上诉人中银消费金融有限公司借款合同纠纷一案，不服陕西省咸阳市秦都区人民法院（2020)陕0402民初5493号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月8日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人王琴的委托诉讼代理人赵兰、被上诉人中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人褚红波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王琴上诉请求：1、依法撤销陕西省咸阳市秦都区人民法院（2020)陕0402民初5493号民事判决，改判上诉人按照等额本息（自2019年6月1日起按照年利率15.4%计算利息）向被上诉人支付本金和利息，被上诉人律师费由被上诉人中银消费金融有限公司承担。2、一、二审案件受理费由被上诉人承担。事实与理由：一审判决认定事实不清，适用法律错误。本案合同履行过程中，被上诉人擅自提高上诉人的还款利率和还款金额，将月还款金额从3761.35元上升至3806.41元，上诉人在按新标准还款14个月后仍然未纠正，上诉人才停止还款，故应由被上诉人承担违约责任，但一审判决对上诉人的违约不予考虑，还要求上诉人承担违约责任，承担被上诉人的律师费错误；本借款的本息合计应偿还135408.54元，上诉人已偿还80105.79元（含支付被上诉人胡经理7000元本息），上诉人应偿还本息共计55302元，一审判决未经计算，认定上诉人尚欠被上诉人借款本金55141.85元错误，且一审判决未遵循合同中关于等额计息的约定，判处上诉人自2019年6月1日按照年利率15.4%判定上诉人偿还利息违反合同约定。综上所述，上诉人认为一审判决认定事实错误，适用法律错误，请求撤销原判，并依法改判。 中银消费金融有限公司辩称：根据贷款合同的约定，其不存在违约行为，被上诉人律师费等合理费用由上诉人承担是明确约定的，故认为一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。 中银消费金融有限公司向一审法院提出诉讼请求：1、被告偿还贷款本金55141.85元及利息、滞纳费（以本金为基数，按年利率24%计算2019年6月1日至实际清偿之日止）；2、被告承担原告为实现债权而支付的律师费1102元；3、判令本案诉讼费等由被告承担。 一审法院经审理查明：2017年9月20日被告与原告签订新易贷-信用贷款额度申请和使用合约，约定被告向原告申请贷款金额100000元，借款使用期限为实际放款日起36个月；贷款执行固定月利率1.74%，信用贷款按照被告贷款金额按日计息；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等费用，逾期付款按日计收滞纳费，计算标准为：逾期时贷款余额在50000-60000元、每日滞纳费30元；贷款发放至被告确认的银行账户。还款方式为等额本息按月偿还，首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；被告未按期足额归还贷款本息的构成违约，原告可以宣布贷款提前到期要求被告提前结清贷款、解除合约以及要求被告承担因其违约给原告造成的损失，包括实现债权的相关费用；合同约定，合同中原被告所提供的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于各个诉讼阶段，受诉法院将诉讼文书邮寄至合同中的送达地址即视为有效送达。合同签订后，原告于2017年9月21日向被告发放贷款100000元。2019年6月1日被告发生逾期，截止2020年6月1日，被告尚欠本金55141.85元。原告因本案诉讼支付律师代理费1102元。庭审中原告称合同中约定的利息以及逾期之后滞纳费总和年利率超过24%，诉请中仅是以本金为基数按照年利率24%主张利息及滞纳费，超过部分放弃主张。以上事实有新易贷-信用贷款额度申请和使用合约、欠款还款明细表、国内支付业务付款回单、陕西省增值税普通发票、银行账户清单及当事人陈述等在卷佐证。 一审法院认为，原、被告双方签订的新易贷-信用贷款额度申请和使用合约系双方当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，依法成立并发生法律效力。原告依约向被告发放借款,被告多期未能清偿本息构成违约，原告依约宣布合同项下贷款本息全部到期,并要求被告承担相应的违约责任。截止目前实际尚欠本金55141.85元应予偿还。原告系非银行金融机构，应自觉维护社会经济秩序。原告主张的利息及滞纳费合计按年利率24%计算，明显高于国家对民间借贷利率保护的上限，故一审法院参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍予以支持。原、被告在合约中明确约定，违约方需赔偿因违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费）的相关费用损失，现原告通过受托律师提起诉讼主张债权而支出的合理限额内的律师代理费用1102元系其为实现债权支出的合理费用，依法应予支持。另，被告关于参照年利率3.86%计算利息，不承担律师费的辩称于法无据，一审法院不予支持。被告主张已支付的本息中有7000元是支付给微信名“信胡咸南池啊”的个人，与本案原告无关，不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告王琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金55141.85元及利息、滞纳费（以该金额为基数，自2019年6月1日起按照年利率15.4%计算至实际清偿之日止）。二、被告王琴于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师代理费1102元。三、驳回原告其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1556元，减半收取778元由被告王琴负担（原告已预付，由被告随判决内容支付给原告）。 二审期间，双方当事人均未提交新的证据。本院二审查明事实与一审查明事实一致，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，上诉人向被上诉人的借款用途为装修，双方约定在被上诉人贷款发放之日起180日内，上诉人需提供贷款用途证明以供被上诉人进行贷款资金监管，如未提供，被上诉人有权要求上诉人依约承担违约责任，其中违约责任包括在原贷款利率基础上上浮5%并提前还款；本案借款2017年9月21日发放后，上诉人并未依约提供借款用途的证据，被上诉人遂将月还款金额从3761.35元提高至3806.41元，符合双方的合同约定，上诉人据此认为被上诉人单方违约的上诉意见本院不予采纳。关于未偿还本金数额，上诉人虽主张其向被上诉人方工作人员偿还7000元，因该7000元交易形成于贷款发放之前，收款人身份存疑，该7000元不应在还款数额中予以扣减，对未偿还的本金，应根据双方的合同约定，核减上诉人已偿还本息，依据合同约定及还款情况，认定尚欠本金55141.85元，并根据被上诉人的一审诉请判处一次性偿还是正确的；对于利息部分，原审判决基于被上诉人为非银行金融机构，考虑其依据合同约定主张的利息及滞纳费按年利率24%计算，明显高于国家对民间借贷利率保护的上限，故参照同期贷款市场报价利率的四倍按年利率15.4%判处并无不当，故其该上诉意见本院不予采纳。关于律师费问题，因双方在合同中对实现债权的律师费进行了约定，上诉人应依约承担该费用，故对上诉人上诉提出不承担律师费的上诉请求本院不予采纳。 综上所述，上诉人王琴的上诉请求均不能成立，不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判处适当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1556元，由上诉人王琴负担。 本判决为终审判决。 审判长  樊国强 审判员  王丽丽 审判员  刘联胜 二〇二一年四月二十九日 书记员  田 甜 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；