四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1502民初3121号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路**,统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：曹希，四川竹海律师事务所律师，执业证号××。 被告：徐志勇，男，汉族，1965年8月22日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告徐志勇信用卡纠纷一案，本院于2021年4月23日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人曹希，被告徐志勇均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿付原告×××82账号项下信用卡透支本金47087.33元及拖欠的利息、费用（截至2021年1月22日拖欠的利息11134元、费用28449.40元，并按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算至本息付清之日止）；2、判令被告偿付原告26520030账号项下信用卡透支本金88020.83元及拖欠费用（截至2021年1月22日拖欠的费用64304.29元，并按《民生通宝白领信用卡领用合约》约定计算至本息付清之日止）；3、判令被告支付原告为实现债权而产生的律师费4000元，以上款项合计242995.85元；3.判令被告承担本案的全部诉讼费。事实与理由：2017年8月7日，被告向原告申请办理信用卡，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。之后原告向被告发放了账号为×××82的信用卡及账号为********的信用卡，但被告使用信用卡消费后未按约还款，原告经多次催收未果。截至2021年1月22日被告尚欠原告×××82账号项下信用卡本金47087.33元、利息11134元、费用28449.40元，合计86670.73元。被告尚欠原告26520030账号项下信用卡本金88020.83元、费用64304.29元，合计152325.12元。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院，请求法院依法支持其诉讼请求。 被告徐志勇辩称，我名下两张信用卡欠款事实属实，但罚金和利息过高，我曾多次打电话到原告信用卡中心对罚金等事宜进行沟通，并向原告申请减免利息，后因信用卡中心人员变动问题就一直没有得到处理。我名下5万那张信用卡，当时只透支了3万多元，没逾期前每月都在分期进行偿还，逾期后信用卡中心打电话时我大概在2019年下半年还了5000元，在疫情期间经信用卡中心工作人员催收我又一次性还了14000元左右的款项，同时告知工作人员希望将罚金罚息停止，愿意继续偿还本金。对原告起诉的金额有异议，应该没有这么高。原告请求我支付律师费和诉讼费，因我目前差欠的款多，无法承受。 原告围绕其诉讼请求依法提交了原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明、被告身份证复印件、信用卡申领表、领用合约、《民生银行民生信用卡章程》、财务信息表、客户基本信息及欠款余额表、账单明细表、交易明细表、催收记录表、《委托合同》、律师费用发票、《民生银行关于信用卡业务有关事项的通知》银行（2016）111号文件、《关于调整信用卡相关服务项目及修订及领用合约的公告》等证据，被告无证据提交。本院组织了当事人进行了证据交换和质证。被告对原告提交的上述证据的真实性均无异议，故本院依法予以确认并在卷佐证。 根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月7日，被告徐志勇向原告填写《民生银行信用卡确认函》，申请办理民生银行信用卡（个人卡）并承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”2017年8月7日，被告徐志勇再次向原告民生银行填写《民生通宝白领信用卡申请表》，申请办理民生通宝白领信用卡，并承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”上述确认函及申请表附收费项目表及信用卡领用合约。 2017年1月7日申领的信用卡领用合约关于利息和费用的约定如下：对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人未能于最后还款日足额偿还最低还款额时，除应付透支利息之外，还应支付滞纳金。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的有效的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和损失；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。对收费标准的约定：透支利率日利率0.5‰；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；自由分期、账单分期手续费为3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%，前述费率为每期收取的费率。 2017年8月7日申领的民生通宝白领信用卡领用合约约定如下：除本行与持卡人另有约定的情形之外，对持卡人的白领金交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的违约金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收违约金。本合约项下的最低还款包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的违约金全额。此外，持卡人还应承担其他违约责任。违约金按本行依法确定公布的届时有效的最新费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡，持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和损失；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。白领金不收取利息。对收费标准的约定：违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。白领金分期手续费为3期1.07%、6期0.83%、9期0.83%、12期0.83%、18期0.83%、24期0.83%，3期手续费率一次性收取，其他期数手续费率采取分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率。 原告经过审核后向被告发放了卡号为6226××××0704（账号×××82）的中国民生银行信用卡及卡号为6226××××0892（账号×××30）的通宝白领信用卡共两张。被告激活卡片后开始透支消费，之后出现逾期还款。根据原告提供的民生银行客户基本信息及欠款余额表显示，截至2021年1月22日，上述两卡已逾期493天，其中卡号为6226××××0704的信用卡，被告差欠原告本金47087.33元（含分期以摊本金46087.33元、消费本金1000元）、利息11134元、费用28449.40元（含分期手续费6142.51元、违约金22306.89元）；卡号为6226××××0892的通宝白领信用卡，被告差欠原告本金88020.83元、费用64304.29元（含分期手续费17533.75元、违约金46770.54元）。 被告逾期后，原告通过电话、短信方式向其催收未果，遂起诉到法院。 另查明，1、根据中国人民银行银发（2016）111号文件规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；发卡机构对持卡人收取的违约金和年费、手续费等服务费不得计收利息。2016年11月15日，中国民生银行股份有限公司信用卡中心发布公告：收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目；对每月最后还款日前未还清最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。2、原告民生银行信用卡中心委托四川竹海律师事务所代理本案诉讼事务，双方约定诉讼标的在20万元-50万元之间的，每件支付前期办案费4000元。2021年5月8日，四川竹海律师事务所向原告开具律师服务费增值税发票，价税合计4000元。 本院认为，案涉借款事实发生在《中华人民共和国民法典》施行前，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷，适用当时的法律、司法解释的规定......”的规定，本案适用《中华人民共和国合同法》的相关规定。 被告向原告申请办理信用卡，并承诺自愿遵守《领用合约》的规定，该协议系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政规章的强制性规定，各方应按照合同约定履行各自的义务。被告使用信用卡透支消费后未按约还款，应承担还款义务和相应的违约责任。原、被告双方在领用合约中对利息、违约金、分期手续费进行了明确约定，因此，应当按照《中国民生银行信用卡领用合约》的约定及规定按时归还所透支的本金，并按约支付原告相应利息以及承担逾期还款的违约责任。原告提供的证据能够证明其事实主张，其请求被告清偿透支卡号为6226××××0892、6226××××0704两张信用卡本金、利息及各项费用的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告诉请被告支付律师服务费4000元，该项请求符合双方在《领用合约》中的约定，且未超出行业收费标准，本院对此项请求予以支持。 被告辩称其已偿还部分款项，对原告起诉的金额有异议，但未提交相应证据，对其抗辩本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告徐志勇于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号为6226××××0704（账号×××82）信用卡截止2021年1月22日尚欠的借款本金47087.33元、利息11134元、分期手续费6142.51元、违约金22306.89元，本金、利息、费用合计86670.73元；自2021年1月23日起的借款利息、违约金按双方《中国民生银行信用卡领用合约》的约定，计算至借款还清之日止； 二、被告徐志勇于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号为6226××××0892（账号×××30）通宝白领信用卡截止2021年1月22日尚欠的借款本金88020.83元、分期手续费17533.75元、违约金46770.54元，本金及费用合计152325.12元;自2021年1月23日起的违约金，按双方《领用合约》的约定，计算至借款还清之日止； 三、被告徐志勇于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师服务费4000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4944元，减半收取计2472元，由被告徐志勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  舒 波 二〇二一年五月十七日 法官助理  陈永倩 书 记 员  曹 艺