黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书(2021)鄂0204民初396号原告：黄石市融资担保集团有限公司,住所地：黄石市杭州东路146号。法定代表人：马克和，该公司董事长。委托诉讼代理人：邹晓莹，女，该公司职工，系特别授权。委托诉讼代理人：周建，湖北太圣律师事务所律师，系特别授权。被告：冯光成，男，1971年6月21日出生，汉族，住黄石市黄石港区，被告：余玲莉，女，1977年12月21日出生，汉族，住黄石市黄石港区，被告余玲莉委托诉讼代理人：冯光成（即本案被告），系特别授权。原告黄石市融资担保集团有限公司（以下简称融资担保集团）诉被告冯光成、被告余玲莉（上述两个被告以下共同简称两被告）追偿权纠纷一案，本院于2021年2月20日立案受理后，依法由审判员张蓉于2021年3月30日公开开庭进行了审理。原告融资担保集团委托诉讼代理人周建、被告冯光成（系本案被告余玲莉委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告融资担保集团向本院提出诉讼请求：1、判令被告冯光成给付原告融资担保集团代偿本金1084481.25元、因违反《委托担保合同》而应当依法支付的惩罚性违约金50000元及利息（分段计算方法为：①自原告融资担保集团代偿之日起计算至2020年12月22日止，应付利息为7068.33元；②以代偿款本金1084481.25元为基数，自2020年12月23日起计算至被告冯光成实际清偿之日止，按年利率13.05%的标准计算利息）；2、判令原告融资担保集团对被告冯光成所抵押的坐落于黄石市黄石港区黄石大道795-68号的房屋（房屋所有权证号：201010546；房屋他项权证号：黄房他证港字第××号，以下简称抵押房屋一）可依法行使抵押权，并在最高限额640000元内优先受偿；3、判令原告融资担保集团对被告冯光成所抵押的坐落于鄂州市花湖开发区××楼××单元××号的房屋（房屋所有权证号：110825526；房屋他项权证号：鄂房他证鄂字第××号,以下简称抵押房屋二）可依法行使抵押权，并在最高限额400000元内优先受偿；4、判令被告余玲莉在最高限额1200000元内，对被告冯光成的上述债务向原告融资担保集团承担连带清偿责任；5、由两被告承担本案全部案件受理费和保全费。本案审理过程中，原告融资担保集团将第1项诉请中的代偿本金数额1084481.25元变更为1034481.25元。事实与理由：2017年1月20日，黄石农村商业银行股份有限公司（以下简称黄石农商行）与被告冯光成签订合同编号12170130401003《个人借款合同》（以下简称《借款合同》），合同约定：被告冯光成向黄石农商行借款1000000元，借期为12个月。同日，黄石市担保集团有限公司（系原告融资担保集团的前称，以下简称担保集团）与黄石农商行签订合同编号12170130401003-1《保证合同》（以下简称《保证合同》），合同约定：被告冯光成与黄石农商行的《借款合同》为主合同，由担保集团提供保证担保。保证范围为主合同项下全部债务本金、利息、约定利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等；保证方式为连带责任保证；保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。同日，被告冯光成与担保集团签订了合同编号2017年黄担保字第95号《委托担保合同》（以下简称《委托担保合同》），合同约定：被告冯光成委托担保集团为上述贷款向黄石农商行提供担保，担保方式为连带责任保证。委托担保的保证范围为主合同项下的主债权以及附随债权，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。担保集团依照《委托担保合同》约定代被告冯光成承担担保责任后，即取得债权人地位，有权要求被告冯光成履行下列义务：于担保集团承担担保责任之日立即清偿由担保集团代偿的全部款项；给付自担保集团承担担保责任之日起至被告冯光成向担保集团实际清偿债务之日止的利息（以代偿金额为本金，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的三倍计算）；依据本合同中约定的计算方式给付惩罚性违约金、赔偿金、实现债权的费用等；若被告冯光成未履行或未完全履行合同约定的义务或履行义务不符合合同约定，除应当继续履行外，还须向担保集团支付惩罚性违约金，具体金额为担保集团所担保主债权本金的5％；若确实无法继续履行义务的，因此给担保集团造成的一切损失，被告冯光成须向担保集团全额给付赔偿金。2017年1月24日，黄石农商行向被告冯光成发放了1000000元贷款。2018年1月16日至2019年1月31日，黄石农商行与担保集团、被告冯光成分别签订二份《借款展期协议》，将贷款期限延长至2020年1月24日。2014年12月8日，黄石市中小企业信用担保有限责任公司（系原告融资担保集团及担保集团的前称，以下简称担保公司）与被告冯光成签订了二份合同编号2014年黄担抵字第292号《最高额抵押反担保合同》（以下简称《抵押合同》一和《抵押合同》二），合同约定：被告冯光成将其所有的抵押房屋一及抵押房屋二为其向担保公司提供最高额抵押反担保，所担保的主债权为2014年12月8日至2019年12月8日期间内因担保公司为被告冯光成融资而向债权人连续提供担保所形成的一系列债权；抵押反担保的最高限额分别为640000元整、400000元整；抵押担保范围为担保公司为被告冯光成所负债务向债权人承担担保责任所代偿的全部债务；自担保公司承担保证责任之日起至被告冯光成向担保公司实际清偿之日止，被告冯光成须向担保公司给付的利息（以代偿金额为本金，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍计算）；被告冯光成须给付担保公司的违约金、损害赔偿金以及担保费（违约金、损害赔偿金以及担保费的具体金额以担保公司与被告冯光成签订的《委托担保合同》中约定的计算方式得出的金额为准）；被告冯光成须给付担保公司实现债权的费用以及其他费用等。随后，担保公司与被告冯光成共同到黄石市房地产市场与产权登记监理中心（以下简称黄石房产中心）、鄂州市房屋产权登记发证办公室（以下简称鄂州房证办公室）办理抵押登记。2019年1月30日，担保集团与被告余玲莉签订了合同编号2019年黄担信字第024号《最高额保证反担保合同》（以下简称《最高额保证合同》）。合同约定：被告余玲莉所担保的主债权是2016年2月1日至2022年2月28日期间因担保集团为被告冯光成融资而向债权人提供了担保所形成的一系列债权，所担保的最高限额为1200000元；保证方式为最高额连带责任保证反担保；反担保的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。担保范围为：担保集团为被告冯光成所负债务向债权人承担担保责任所代偿的全部债务；自担保集团承担保证责任之日起至被告冯光成向担保集团实际清偿之日止，被告冯光成须向担保集团给付的利息（以代偿金额为本金，按照年利率24％计算）；被告冯光成须给付担保集团的违约金、损害赔偿金以及担保费（违约金、损害赔偿金以及担保费的具体金额以担保集团与被告冯光成签订的《委托担保合同》中约定的计算方式得出的金额为准）；被告冯光成须给付担保集团实现债权的费用以及其他费用等。由于被告冯光成无力按期偿还银行的贷款本息，导致原告融资担保集团自2019年9月30日起至2020年12月23日分三次向银行支付代偿本息。代偿后，原告融资担保集团向两被告催讨未果，故而成讼。两被告共同辩称，1、我方对欠付原告融资担保集团的代偿款需要进一步核实；2、原告融资担保集团诉请的50000元的违约金不合理。原告融资担保集团向本院提交了如下证据：第一组证据，原告融资担保集团的营业执照、核准变更通知书、法定代表人身份证明及法定代表人身份证；两被告的身份证。拟证明原、被告诉讼主体资格适格。第二组证据，《借款合同》、《委托担保合同》、《保证合同》、合同编号1201218002展《借款展期协议》（以下简称《展期协议》一）、合同编号1201219003展《借款展期协议》（以下简称《展期协议》二）。拟证明被告冯光成通过委托担保集团向黄石农商行提供担保，被告冯光成据此从黄石农商行获得1000000元的贷款。第三组证据，《抵押合同》一、《抵押合同》二。拟证明被告冯光成与担保集团之间存在合法有效的抵押反担保法律关系。第四组证据，被告余玲莉签订的《最高额保证合同》。拟证明被告余玲莉与担保集团之间存在合法有效的连带责任保证反担保法律关系。第五组证据，《代偿通知书》、《进账单》、《发票》、《收据》。拟证明由于被告冯光成借款期限届满未向银行清偿贷款本息，而导致原告融资担保集团向银行承担了担保责任，代被告冯光成向银行代偿的事实，原告融资担保集团有权向两被告追偿。两被告未向本院提交证据。两被告对原告融资担保集团提交的证据没有异议。本院经审查认定，原告融资担保集团提交的证据真实、合法，与本案事实具有关联性，故本院依法对上述证据予以采信。本院经审理查明，2014年12月8日，抵押权人担保公司（甲方）与抵押人（乙方）及债务人冯光成（丙方）签订了《抵押合同》一，合同约定：鉴于甲方接受丙方的委托并为丙方融资所负债务而向债权人提供了担保，为确保甲方向债权人承担担保责任后对丙方所形成的债权得以实现，现乙方自愿为丙方所负债务将登记在其名下的抵押房屋一向甲方提供抵押反担保，乙方向甲方提供抵押反担保的最高限额为640000元，反担保的债权为：因甲方于2014年12月8日至2019年12月8日期间（下称“担保发生期间”）内连续受托为丙方融资所负债务而向债权人提供了担保，由于债务履行期届满而丙方未履行或未完全履行融资合同项下债务的清偿义务或履行义务不符合融资合同的约定，导致甲方为丙方融资所负债务向债权人承担了担保责任，甲方由此依据全部《委托担保合同》对丙方所形成的一系列债权。同月16日，冯光成与担保公司在黄石房产中心共同为抵押房屋一办理抵押登记。同日，抵押权人担保公司（甲方）与抵押人（乙方）及债务人冯光成（丙方）签订了《抵押合同》二，合同约定：鉴于甲方接受丙方的委托并为丙方融资所负债务而向债权人提供了担保，为确保甲方向债权人承担担保责任后对丙方所形成的债权得以实现，现乙方自愿为丙方所负债务将登记在其名下的抵押房屋二向甲方提供抵押反担保，乙方向甲方提供抵押反担保的最高限额为400000元，反担保的债权为：因甲方于2014年12月8日至2019年12月8日期间（下称“担保发生期间”）内连续受托为丙方融资所负债务而向债权人提供了担保，由于债务履行期届满而丙方未履行或未完全履行融资合同项下债务的清偿义务或履行义务不符合融资合同的约定，导致甲方为丙方融资所负债务向债权人承担了担保责任的，甲方由此依据全部《委托担保合同》对丙方所形成的一系列债权。同月15日，冯光成与担保公司在鄂州房证办公室共同为抵押房屋二办理抵押登记。2017年1月20日，受托人担保集团（甲方）与委托人冯光成（乙方）签订了《委托担保合同》，合同约定：鉴于乙方向债权人申请融资，且债权人同意给予乙方资金支持。现甲方依据乙方的申请及所附文件资料，同意接受乙方的委托，以约定的方式为担保乙方融资所负债务的履行，而向债权人提供担保。1、委托担保的主债权（即乙方依法须向债权人清偿的债务）为：12170130401003《借款合同》（简称主合同）债权人黄石农商行的融资期限壹年的壹佰万元整用于经营的流动资金贷款。2、乙方委托甲方向债权人提供担保的方式为：连带责任保证。即乙方在前述主合同约定的债务履行期限届满时（包括债权人宣布债务履行期限提前到期以及分期还款到期等情形；全文同），未履行或未完全履行主合同项下主债务以及附随债务的清偿义务或履行义务不符合主合同的约定，债务人既可以要求乙方履行义务，同时也可以要求甲方按约定的保证方式、保证期间、保证范围承担保证责任。3、乙方委托甲方提供担保的保证期间为：主合同中约定的债务（各）履行期限届满之日起两年（若债权人与乙方约定分期履行债务的，须分别计算保证期间）。若发生法律、法规规定以及主合同约定的情形，债权人宣布债务履行期限提前到期的，保证期间为债务提前到期之日起两年。4、乙方委托甲方提供担保的保证范围为：主合同项下的主债权以及附随债权，即包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及因乙方违约而给债权人造成的损失和其他所有应付的费用等。5、甲方按照本合同的约定向债权人提供担保并依据《担保合同》的约定承担了担保责任代乙方偿还了债务后，即取得债权人地位，有权要求乙方向甲方履行下列义务：（1）于甲方承担担保责任之日立即清偿由甲方代偿的全部款项；（2）给付自甲方承担担保责任之日起至乙方向甲方实际清偿之日止的利息（以甲方代偿的金额为本金，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的三倍计算）；（3）依据本合同中约定的计算方式给付惩罚性违约金；（4）给付赔偿金;（5）给付实现债权的费用；（6）须给付的其他费用等。6、甲方有权向乙方收取担保费。7、若乙方未履行或未完全履行主合同项下债务的清偿义务或履行义务不符合主合同的约定（包括债权人宣布债权提前到期以及分期履行义务到期等情形），导致甲方承担了担保责任为乙方向债权人代偿的，乙方须于甲方承担担保责任之日立即向甲方清偿甲方所代偿的全部款项。8、若乙方未按照本合同约定向甲方清偿债务的，乙方还须向甲方给付利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用以及其他费用等。9、若乙方未履行或未完全履行本合同约定的义务或履行义务不符合本合同约定的，除应当继续履行义务外，还须向甲方支付惩罚性违约金，具体金额为甲方为乙方融资向债权人所担保主债权本金的百分之五，若确实无法继续履行义务的，因此给甲方造成的一切损失（包括实际损失和预期可得利益损失），乙方须向甲方全额给付损害赔偿金。同日，保证人担保集团（甲方）与债权人黄石农商行（乙方）签订了《保证合同》，合同约定：为了确保乙方债权实现，甲方自愿提供保证担保。1、甲方所担保的主合同为乙方依据其与冯光成（以下称主债务人）于2017年1月20日签订的主合同（合同名称：个人借款合同；编号：12170130401003）；本合同所担保的主债权金额和期限依主合同之约定。2、本合同保证方式为连带责任保证。3、本合同的保证范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。4、保证期间：若本合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；乙方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为乙方向借款人通知的还款之次日起两年。5、发生下列情形之一，自接到乙方通知起5个工作日内，无条件履行本合同项下的保证责任：主债权到期（包括提前到期）主债务人未予清偿的。同日，借款人冯光成与贷款人黄石农商行签订了《借款合同》，合同约定：1、本合同项下借款种类为经营借贷。2、本合同的借款用途用于支付偿还应急周转资金。未经贷款人书面同意，借款人不得改变用途。贷款人有权监督借款资金的使用。3、本合同的借款金额为1000000元整。4、本合同的借款期限为12个月，自实际放款日起算（分次放款的，自首次放款日起算）。实际放款日以借据（指借款凭证，下同）记载为准。5、本合同项下的借款首次执行年利率为8.65％；借款发放后，如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率，本合同项下借款利率按照“本合同借款期限内的利率保持不变”方式进行调整；罚息利率标准。借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收5％罚息；借款人未按本合同约定用途使用借款或挤占挪用借款的，在上述约定利率基础上加收100％罚息。6、借款人采取“按月结息，到期还本”方式还款，结息日为每月21日。7、借款人承诺：按照本合同的约定清偿借款本金、利息和其他应付款项。8、贷款人承诺：根据本合同约定向借款人提供借款。9、本合同项下借款为担保贷款的，具体担保人：担保集团；担保方式：保证；引用编号为12170130401003-1的《保证合同》。10、借款人如要求借款展期，应于本合同到期日前15日向贷款人提出书面申请及担保人同意继续担保的书面意见，经贷款人审查同意，并签订展期协议后，本合同项下借款才相应展期；在双方签订展期协议前，本借款合同继续执行。同月24日，黄石农商行通过受托支付转账放款向冯光成的账户汇入1000000元。2018年1月16日，借款人冯光成、贷款人黄石农商行及担保人担保集团签订了《展期协议》一，协议约定：鉴于借款人不能按期足额偿还贷款人借款，根据国家有关法律法规的规定，经各方当事人协商一致，订立本协议。1、本协议是于2017年1月20日签订的编号为12170130401003的《个人借款合同》（下称借款合同）和编号为12170130401003-1《保证合同》（下称担保合同）的调整和补充。除本协议约定内容外，原借款合同和担保合同规定的其他各项条款仍然有效。2、借款合同原借款金额为（大写）壹佰万元整，现在借款余额为（大写）壹佰万元整。3、原约定借款到期日为2018年1月24日，展期后到期日为2019年1月24日。4、原借款合同借款利率为月利率8.65‰，现展期后，展期借款利率为月利率8.65‰，自展期之日起按新的利率计息。如遇中国人民银行调整利率，按原借款合同约定的利率调整方式调整。5、本协议项下的借款按展期到期一次性偿还方式偿还。6、因展期产生的相关费用，由借款人承担。7、担保人自愿继续为借款人承担担保责任。2019年1月30日，借款人冯光成、贷款人黄石农商行及担保人担保集团签订了《展期协议》二，协议约定：鉴于借款人不能按期足额偿还贷款，根据国家有关法律法规的规定，经各方当事人协商一致，订立本协议。1、本协议是2017年1月20日签订的编号为12170130401003的《个人借款合同》（下称借款合同）和编号12170130401003-1的《保证合同》（下称担保合同》的调整和补充。除本协议约定内容外，原借款合同和担保合同规定的其他各项条款仍然有效。2、借款合同原借款金额为（大写）壹佰万元整，现在借款余额为（大写）玖拾肆万玖仟贰佰壹拾陆元贰角陆分。3、原约定借款到期日为2019年1月24日，展期后到期日为2020年1月24日。4、原借款合同借款利率为年利率8.65％，现展期后，展期借款利率为年利率9.03％，自展期之日起按新的利率计息。如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按原借款合同约定的贷款利率调整方式调整。5、因展期产生的相关费用，由借款人承担。6、担保人自愿继续为借款人承担担保责任。同日，担保人担保集团（甲方）与反担保人余玲莉（乙方）及债务人冯光成（丙方）签订了《最高额保证合同》,合同约定：鉴于甲方接受丙方的委托并为丙方融资所负债务而向债权人提供了担保，为确保甲方向债权人承担担保责任后对丙方所形成的债权得以实现，现乙方自愿为丙方所负债务而向甲方提供反担保。1、反担保的债权为：因甲方于2016年2月1日至2022年2月28日期间（下称“担保发生期间”）内连续受托为丙方融资所负债务而向债权人提供了担保，由于债务履行期届满而丙方未履行或未完全履行融资合同项下债务的清偿义务或履行义务不符合融资合同的约定，导致甲方为丙方融资所负债务向债权人承担了担保责任的，甲方由此依据全部《委托担保合同》对丙方所形成的一系列债权。2、乙方向甲方提供反担保的方式为：最高额连带责任保证反担保。乙方向甲方提供连带责任保证反担保的最高限额为：壹佰贰拾万元整。3、反担保的保证期间：自甲方为丙方融资所负债务向债权人承担担保责任之日起两年。4、反担保的担保范围：甲方为丙方融资所负债务向债权人承担担保责任所代偿的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及因丙方违约而给债权人造成的损失和其他所有须给付的费用等；自甲方承担担保责任之日起至丙方向甲方实际清偿债务之日止，丙方须向给付甲方的利息（以甲方代偿的金额为本金，按照年利率24％计算）；丙方须给付甲方的违约金、赔偿金以及担保费（违约金、赔偿金以及担保费金额的具体金额以甲方与丙方签订的《委托担保合同》中约定的计算方式得出的金额为准）；丙方须给付甲方的实现债权的费用等。5、若丙方未履行或未完全履行融资合同中的债务的清偿义务或履行义务不符合融资合同的约定，而导致甲方为丙方融资所负债务承担了担保责任的，无论甲方针对丙方所形成的一系列债权是否拥有其他反担保（包括但不限于丙方或第三人提供的保证、抵押、质押、留置、定金、保证金等反担保方式），亦不论上述反担保成立的时间、效力如何、甲方是否向反担保人提出了权利主张以及反担保人是否同意承担反担保责任，乙方在本合同中的最高额连带责任保证反担保责任均不因此减免，甲方有权直接要求乙方作为第一顺位或并列第一顺位的反担保人承担最高额连带责任保证反担保责任。若有不足部分，甲方仍有权向其他反担保人和丙方进行追偿。乙方承诺不因甲方针对丙方所形成的一系列债权拥有其他反担保来确保实现，而对甲方的追偿要求提出任何异议，并积极向甲方承担最高额连带责任保证反担保责任。6、若丙方未履行或未完全履行融资合同项下债务的清偿义务或履行义务不符合融资合同的约定，而导致甲方为丙方融资所负债务向债权人承担了担保责任的，乙方须在甲方指定的期限内向甲方承担最高额连带责任保证反担保责任。7、若乙方未按照本合同的约定及时向甲方承担最高额连带责任保证反担保责任的，乙方还须向甲方给付惩罚性违约金、赔偿金、实现债权的费用以及其他费用等。8、若乙方未履行或未完全履行本合同约定的义务或履行义务不符合本合同约定的，除须继续履行义务外，还须向甲方给付惩罚性违约金，具体金额为甲方为丙方融资向债权人所担保的债权本金的20％，若确实无法继续履行义务的，由此给甲方造成的一切损失（包括实际损失和预期可得利益损失），乙方须向甲方全额给付损害赔偿金。后由于冯光成无力按期向黄石农商行偿还贷款款项，2019年9月30日起至2020年12月23日止，融资担保集团（担保集团）代冯光成向黄石农商行偿还了贷款款项。代偿后，融资担保集团向两被告催讨未果，故而成讼。另查明，1、《抵押合同》一、《抵押合同》二就下面内容作出相同的约定：反担保的范围为：甲方为丙方融资所负债务向债权人承担担保责任所代偿的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及因丙方违约而给债权人造成的损失和其他所有须给付的费用等；自甲方承担担保责任之日起至丙方向甲方实际清偿债务之日止，丙方须向甲方给付的利息（以甲方代偿的金额为本金，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍计算）；丙方须给付甲方的违约金、损害赔偿金以及担保费（违约金、损害赔偿金以及担保费的具体金额以甲方与丙方签订的《委托担保合同》中约定的计算方式得出的金额为准）；丙方须给付甲方的实现债权的费用；丙方须给付甲方的其他费用等。若丙方未履行或未完全履行融资合同项下债务的清偿义务或履行义务不符合融资合同的约定，而导致甲方为丙方融资所负债务向债权人承担了担保责任的或发生本合同中的约定的实现抵押权的情形，无论甲方针对丙方所形成的一系列债权是否拥有其他反担保（包括但不限于丙方或第三人提供的保证、抵押、质押、留置、定金、保证金等反担保方式）来确保实现，不论上述反担保成立的时间、效力如何、甲方是否向反担保人提供了权利主张以及反担保人是否同意承担反担保责任，乙方在本合同中的最高额抵押反担保责任不因此而减免，甲方有权直接要求乙方作为第一顺位或并列第一顺位的反担保人承担最高额抵押反担保责任。若有不足部分，甲方仍有权向其他反担保人和丙方进行追偿。乙方承诺不因甲方针对丙方所形成的一系列债权拥有其他反担保来确保实现，而对甲方的追偿要求提出任何抗辩，并积极向甲方承担最高额抵押反担保责任。若丙方未履行或未完全履行融资合同项下债务的清偿义务或履行义务不符合融资合同的约定，而导致甲方为丙方融资所负债务向债权人承担了担保责任的，乙方须在甲方指定的期限内向甲方承担最高额抵押反担保责任。若乙方未按照本合同约定及时向甲方承担最高额抵押反担保责任的，乙方还须向甲方给付逾期利息、惩罚性违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及其他费用等。若乙方未按照上述约定及时履行义务的，乙方授权甲方直接对抵押财产进行处分，所得价款由甲方优先受偿。乙方承诺不因甲方针对丙方所形成的一系列债权拥有其他反担保来确保实现，而对甲方的追偿要求提出任何抗辩，并积极向甲方承担最高额抵押反担保责任。若丙方未履行或未完全履行本合同约定的义务或履行义务不符合本合同约定的，除须继续履行义务外，还须向甲方给付惩罚性违约金，具体金额是甲方为丙方融资而向债权人所担保债权本金的20％；若确实无法继续履行义务的，由此给甲方造成的一切损失（包括实际损失和预期可得利益损失），乙方须向甲方给付损害赔偿金。2、2015年5月8日，担保公司更名为担保集团，类型为其他有限责任公司，经营范围为贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等。2019年12月26日，担保集团更名为融资担保集团，类型为其他有限责任公司，经营范围为贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等。3、2020年4月1日，融资担保集团划扣保证金50000元用于清偿冯光成差欠的代偿款，融资担保公司明确现冯光成尚欠其代偿款金额为1034481.25元。本院认为，被告冯光成与黄石农商行签订的《借款合同》、被告冯光成、黄石农商行与担保集团签订的《展期协议》一、《展期协议》二、担保集团与被告冯光成签订的《委托担保合同》，担保集团与黄石农商行签订的《保证合同》、担保集团与被告余玲莉签订的《最高额保证合同》、担保公司与被告冯光成签订的《抵押合同》一、《抵押合同》二体现了各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应信守履行。担保公司及担保集团的权利和义务在更名为融资担保集团后，由原告融资担保集团享有和承担。1、本案中，原告融资担保集团为被告冯光成在黄石农商行的贷款提供连带责任保证，并在被告冯光成到期未偿还贷款款项时，依约承担了连带保证责任代被告冯光成向黄石农商行偿还了贷款款项，根据相关法律规定及合同约定，原告融资担保集团履行代偿义务后即有权向被告冯光成追偿，经核算，被告冯光成尚欠原告融资担保集团代偿款本金共计1034481.25元，故本院依法对原告融资担保集团要求被告冯光成给付代偿款本金1034481.25元的诉请予以支持。2、对原告融资担保集团要求被告冯光成按下列标准向原告融资担保集团支付利息（分段计算方法：①自原告融资担保集团代偿之日起计算至2020年12月22日止，应付利息为7068.33元；②以代偿款本金1034481.25元为基数，自2020年12月23日起计算至被告冯光成实际清偿之日止，按年利率13.05%的标准计算）的诉请，经核算，该诉请既符合相关合同约定，也未违反法律规定，本院依法予以支持。3、原告融资担保集团与被告冯光成在《委托担保合同》约定：“乙方未履行或未完全履行本合同约定的义务或履行义务不符合本合同约定的，除应当继续履行义务外，还须向甲方支付惩罚性违约金，具体金额为甲方为乙方融资向债权人所担保主债权本金的5％”，本案中，被告冯光成未完全履行合同约定义务按约偿还代偿款本金、利息等，除应当继续履行义务外，被告冯光成还须向原告融资担保集团支付具体金额为原告融资担保集团为被告冯光成融资向债权人黄石农商行所担保主债权本金1000000元的5％的惩罚性违约金50000元（1000000元×5％），故本院依法对原告融资担保集团主张被告冯光成支付惩罚性违约金50000元的诉请予以支持。对二被告共同辩称“原告融资担保集团诉请的50000元的违约金不合理”，本院认为，原告融资担保集团诉请50000元违约金既符合上述合同约定，亦未违反法律规定，另二被告未提交相关证据证实其该项辩称，故本院对该项辩称依法不予支持。4、被告冯光成在其与担保公司签订的《抵押合同》一中自愿将其抵押的抵押房屋一在最高限额640000元内对原告融资担保集团代被告冯光成所代偿的代偿款本金、利息、违约金等提供抵押反担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押反担保未违反法律规定，为有效抵押担保，故原告融资担保集团主张对被告冯光成所抵押的抵押房屋一在最高限额640000元内可依法处置并优先受偿的诉请成立。5、被告冯光成在其与担保公司签订的《抵押合同》二中自愿将其抵押的抵押房屋二在最高限额400000元内对原告融资担保集团代被告冯光成所代偿的代偿款本金、利息、违约金等提供抵押反担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押反担保未违反法律规定，为有效抵押担保，故原告融资担保集团主张对被告冯光成所抵押的抵押房屋二在最高限额400000元内可依法处置并优先受偿的诉请成立。6、被告余玲莉在其与担保集团签订的《最高额保证合同》中约定其在最高限额1200000元内对原告融资担保集团代被告冯光成所代偿的代偿款本金、利息、违约金等提供连带责任保证反担保，该连带责任保证反担保未违反法律规定，为有效保证担保。故本院依法对原告融资担保集团要求被告余玲莉对该公司代被告冯光成所代偿的代偿款本金、利息、违约金等在最高限额1200000元内向原告融资担保集团承担连带清偿责任的诉请予以支持。被告余玲莉承担连带清偿责任后，有权向被告冯光成追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款的规定，判决如下：一、被告冯光成于本判决生效之日起五日内给付原告黄石市融资担保集团有限公司代偿款本金1034481.25元、利息（分段计算方法：①自原告黄石市融资担保集团有限公司代偿之日起计算至2020年12月22日止，应付利息为7068.33元；②以代偿款本金1034481.25元为基数，按年利率13.05%的标准，计算自2020年12月23日起至被告冯光成实际清偿之日止）及惩罚性违约金50000元。二、被告余玲莉对本判决第一项所列债务在1200000元的最高限额内承担连带清偿责任；被告余玲莉承担连带清偿责任后，有权向被告冯光成追偿。三、若原告黄石市融资担保集团有限公司就被告冯光成所抵押的坐落于黄石市黄石港区黄石大道795-68号的房屋（房屋所有权证号：201010546；房屋他项权证号：黄房他证港字第××号）实现担保物权，可就拍卖、变卖上述房屋所得价款对本判决第一项所列债务在640000元的最高限额内优先受偿。四、若原告黄石市融资担保集团有限公司就被告冯光成所抵押的坐落于鄂州市花湖开发区迎宾御园1号楼2单元2506号的房屋（房屋所有权证号：110825526；房屋他项权证号：鄂房他证鄂字第T2014003354）实现担保物权，可就拍卖、变卖上述房屋所得价款对本判决第一项所列债务在400000元的最高限额内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取7537元，由被告冯光成、被告余玲莉共同负担7312元（于本判决生效之日起五日内向本院交纳），由原告黄石市融资担保集团有限公司负担225元（已交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  张蓉二〇二一年五月六日法官助理冯振宇书记员汪曼