湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1302民初2059号原告：中国工商银行股份有限公司娄底分行，住所娄底市娄星区乐坪东街**。法定代表人：陈轶珑，系该行行长。委托诉讼代理人：王仁辉，系该公司员工。委托诉讼代理人：段双双，系该公司员工。被告：朱国雄，男，汉族，1981年2月20日出生，户籍所在地福建省惠安县。被告：江爱明，女，汉族，1981年8月16日出生，户籍所在地福建省泉州台商投资区。原告中国工商银行股份有限公司娄底分行与被告朱国雄、江爱明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告诉讼代理人王仁辉到庭参加了诉讼，被告朱国雄、江爱明经本院合法传唤未到庭，本案作缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司娄底分行请求判令：1、2011年12月20日原告与被告朱国雄、江爱明所签订的《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［个商］字［娄底分］行［街心］支行［2011］年［1220］号）项下贷款立即到期；2、被告朱国雄、江爱明偿还原告贷款本息共计734343.97元，其中贷款本金624338.18元、利息110005.79，利息暂计算至2020年11月21日止，以后的利息、罚息、复利按合同约定另行计算值偿清之日止；3、原告作为抵押权人对朱国雄所有的位于娄底市娄星区××路××广场××栋××房屋享有优先受偿权；4、二被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的所有费用。被告朱国雄、江爱明未予答辩。查明的事实根据当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：2011年12月20日，中国工商银行股份有限公司娄底街心支行与被告朱国雄、江爱明签订《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［个商］字［娄底分］行［街心］支行［2011］年［1220］号），合同主要内容如下：1、贷款种类与金额：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置商用房贷款，金额为人民币1520000元（大写：壹佰伍拾贰万元整）。本合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。2、贷款用途：本合同项下贷款用于购买／自建坐落在万豪城市广场0004栋-1006号门面。3、担保方式：本笔贷款的担保方式为抵押，抵押物为抵押人朱国雄位于娄底市娄星区XX城市广场的房屋（房屋产权证书编号：0××9号）。4、贷款利率：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按“贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动的比例确定并执行新的利率。”的方式处理。5、罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。6、违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告朱国雄在该合同上签字、捺印，江爱明作为共同借款人在该合同上签字、捺印。合同签订后，中国工商银行股份有限公司娄底街心支行于2011年12月20号一次性向被告指定的账户（娄底市三江万豪房地产开发有限公司）实际发放了贷款。被告朱国雄、江爱明以位于XX路西侧XX城市广场第X栋-XXX的房屋为该笔贷款提供了抵押担保，中国工商银行股份有限公司娄底街心支行于2017年8月8日在被告朱国雄、江爱明房屋上办理了不动产抵押登记［湘（2017）娄底市不动产证明第0××2号］。2018年10月20日，被告开始逾期未还款，截至2020年11月21日，被告朱国雄、江爱明尚欠原告贷款本金624,338.18元，利息110,005.79元。另查明，2016年4月12日，中国工商银行股份有限公司娄底分行发布的公告载明由中国工商银行股份有限公司娄底分行承接了中国工商银行股份有限公司娄底街心支行的所有业务（包括债权债务）。判决的理由与结果本院认为，中国工商银行股份有限公司娄底街心支行与被告朱国雄、江爱明签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。中国工商银行股份有限公司娄底街心支行已按约向被告指定的账户（娄底市三江万豪房地产开发有限公司）发放了贷款1,520,000元。被告朱国雄、江爱明作为借款人，应当按照约定向原告偿还借款本金并支付利息，但被告朱国雄、江爱明自2018年10月20日起未按合同约定按期偿还贷款，截至2020年11月21日共计26个月有余，已构成违约，属于双方约定的“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，故本院对原告主张被告朱国雄、江爱明偿还借款本金及其利息的诉讼请求予以支持。经审查，被告朱国雄、江爱明就该笔借款以其名下房屋作抵押，且办理了不动产抵押登记，故本院对原告中国工商银行股份有限公司娄底分行主张对被告朱国雄、江爱明提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。被告朱国雄、江爱明经本院合法传唤，未到庭参加本案的诉讼，系对其自身诉讼权利的放弃，不影响本案根据查明的案件事实，依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱国雄、江爱明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司娄底分行贷款本金624,338.18元，利息110,005.79元（利息计算至2020年12月21日），自2020年12月22日起的利息按照合同约定的利率计算利息至借款清偿完毕之日；二、如被告朱国雄、江爱明未按上述规定按时足额还款，原告中国工商银行股份有限公司娄底分行有权对被告朱国雄、江爱明提供的抵押房产即位于XX路西侧XX城市广场第X栋-XXX的房产［湘（2017）娄底市不动产证明第0××2号］在折价、拍卖或变卖所得款项在上述借款本息及其他实现债权费用范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司娄底分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5,571元（原告已缴纳），由被告朱国雄、江爱明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  张永红二〇二一年五月七日书记员  李思凯附法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。