山东省广饶县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁0523民初1297号 原告：山东明德物业管理集团有限公司广饶分公司，住所地：广饶县稻庄镇政府驻地乐安大街49号，统一社会信用代码： 91370523MA3CKYTT7D。 负责人：周洪新，公司总经理。 委托诉讼代理人：李连波，山东齐征律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘康，山东齐征律师事务所律师。 被告：安华农业保险股份有限公司东营市广饶支公司，住所地：山东省东营市广饶县北高回迁安置商业2#楼1-2号房，统一社会信用代码：91370523MA3D2MJ49D。 负责人：刘晨光，公司经理。 委托诉讼代理人：赵红（公司职工），女，1979年4月15日出生，汉族，现住。 委托诉讼代理人：于家琪（公司职工），男，1999年3月16日出生，汉族，现住。 原告山东明德物业管理集团有限公司广饶分公司（以下简称明德广饶分公司）与被告安华农业保险股份有限公司东营市广饶支公司（以下简称安华广饶支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明德广饶分公司委托诉讼代理人刘康、被告安华广饶支公司委托诉讼代理人赵红、于家琪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 明德广饶分公司向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告支付原告各项赔偿款共计600000元；二、本案的诉讼费等一切费用由被告承担。 事实与理由：2019年12月19日，原告在被告单位投保团体人身意外伤害保险、雇主责任保险。办理保险手续后，原告依约支付了保费，保单生效日期于2019年12月20日生效，保险期至2020年12月19日止。受害人姜某系原告公司团体人身意外保险、雇主责任保险在保职工，其于2020年12月8日上午9时许，在静笃花苑小区西侧从事保洁工作期间，因发生交通事故造成死亡。姜某死亡后，原告根据法律规定与受害方家属达成赔偿协议，共赔偿人民币600000元。原告赔偿完毕后，依据保险法的规定和保险合同约定向被告理赔，被告拒不理赔，为此产生纠纷。故，为维护原告的合法权益，依据相关法律规定，特诉至贵院，望判若所请。 安华广饶支公司辩称，我司在收到原告要求理赔的请求后，根据原告提交的道路交通事故认定书显示，姜某无证驾驶机动车，根据保险合同约定，雇员无有效资格证驾驶机动车辆或其他车辆造成自身人身伤亡的属于责任免除部分，并且根据道路交通安全法相关规定，驾驶机动车必须持有公安机关交通管理部门核发的机动车驾驶证，否则视为无证驾驶，故我司不应承担赔偿责任，诉讼费不属于保险责任，我司不予承担。 本院经审理认定事实如下：明德广饶分公司与东营志强物业服务有限公司就广饶县城乡环卫一体化市场运行项目丁庄镇、码头镇经营管理达成项目合作协议，姜某系明德广饶分公司职工，工作岗位为保洁员，工作地点广饶县大码头镇。2019年12月19日，明德广饶分公司作为投保人为包括姜某在内的122名职工投保团体人身意外伤害保险，保险期间自2019年12月20日0时起至2020年12月19日24时止，被保险人的职业为清洁工，122名被保险人每人人身意外伤害保险金额为20万元。2019年12月19日，明德广饶分公司作为投保人投保雇主责任保险，被保险人为明德广饶分公司，保险期间自2019年12月20日0时起至2020年12月19日24时止，每人伤亡赔偿限额40万元，每次事故免赔额合计人民币100元。 2020年12月8日9时9分许，王梦强驾驶鲁Ｅ×××××小型普通客车沿大码头镇路由北向南行驶至静笃花苑小区西侧时，与对向行驶姜某驾驶的电动三轮车（经鉴定属机动车）发生交通事故，致姜某受伤经医院抢救无效死亡，车辆、树木及路沿石损坏。广饶县公安局交通管理大队作出第370523120200000513号《道路交通事故认定书》认定：王梦强过度疲劳驾驶机动车行至事故发生地未靠道路右侧通行的行为是事故发生的全部原因。根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十一条和《道路交通事故处理程序规定》第六十条第一款第一项的规定，确定王梦强承担事故的全部责任，姜某无责任。 2021年2月3日，明德广饶分公司与姜某的亲属韩桂芝、姜竹庆达成协议，明德广饶分公司针对姜某的死亡，一次性补偿姜某亲属各项费用总计60万元人民币，并于2021年3月12日通过银行将40万元赔偿款打入韩桂芝银行账户。 上述事实，有明德广饶分公司提交的团体人身意外伤害保险单（复印件）、雇主责任保险单、原告与案外人东营志强物业服务有限公司签订的《项目合作协议书》、原告与受害人姜某签订的《劳动协议书》、受害人姜某2020年6月份到11月份工资明细、案外人东营志强物业服务有限公司发放工资银行流水，道路交通事故认定书、原告与受害人姜某家属签订的协议书、原告东营银行电子回单，安华广饶支公司提交的团体人身意外伤害保险特别约定清单、保险凭证送达回执单、团体人身意外伤害保险投保单、团体人身意外伤害保险条款、雇主责任保险单特别约定清单、保险凭证送达回执单、雇主责任保险投保单、雇主责任保险条款等证据证明，足以认定。 本案争议焦点为：一、安华广饶支公司对姜某的死亡是否具有免责情形；二、安华广饶支公司应否向明德广饶分公司支付赔偿款600000元。 一、关于姜某的死亡是否具有安华广饶支公司抗辩的免赔情形。本院认为，虽然雇主责任保险条款B款第五条第（八）项约定“雇员无有效驾驶证驾驶机动车辆或无有效资格证书而使用各种专用机械、特种设备、特种车辆或类似设备装置，造成自身人身伤亡的”，保险人不负赔偿责任，但该条款的前提条件是雇员客观上有条件取得相应机动交通工具的驾驶证和行驶证。雇员因客观原因不能获得机动车交通工具相应的驾驶证和行驶证的，不属于保险合同雇主责任保险条款B款第五条第（八）项约定免责情形，该条款对雇员不产生约束力。本案中，公安机关将电动三轮车纳入机动车范畴进行事故处理，仅是对事故电动三轮车所作的技术认定，实践中，公安部门并未对电动三轮车纳入机动车范畴进行证照许可管理，雇员因客观原因不能避免保险合同约定的免责事项，该免责条款不应适用于雇员。如果保险人欲规避因电动三轮车具有与其他机动车相同性能而增加的事故责任风险，可以在保险合同条款中对此情形予以特定化，通过提示和明确说明让投保人、被保险人知晓此类情形保险人将不承担保险责任，否则将承担给付保险金的责任。本案的保险人安华广饶支公司并未将此种情形在保险合同条款中予以具体化，其对姜某的死亡不具有免责情形。 二、关于安华广饶支公司应否向明德广饶分公司支付赔偿款600000元。 明德广饶分公司投保了团体人身意外伤害保险与雇主责任保险，雇员姜某因交通事故死亡后，明德广饶分公司与姜某的亲属韩桂芝、姜竹庆达成协议，由明德广饶分公司一次性赔偿姜某亲属各项费用总计600000元，但明德广饶分公司提交的证据证实其向姜某亲属支付了400000元，故明德广饶分公司有权就其赔偿姜某亲属的款项向安华广饶支公司主张权利，对明德广饶分公司未赔偿部分，受益人可基于保险合同的约定另行主张权利。雇主责任保险约定每次事故免赔额合计人民币100元，故安华广饶支公司应向明德广饶分公司支付赔偿款399900元。 本院认为，依法成立的合同应当受到法律的保护。本案所涉及的团体人身意外伤害保险与雇主责任保险是明德广饶分公司与安华广饶支公司的真实意思表示，且不违反法律法规的规定，系有效合同。明德广饶分公司作为雇主责任保险合同的被保险人，其应当享有合同权利。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第三十条的规定，判决如下： 被告安华农业保险股份有限公司东营市广饶支公司于本判决生效后十日内支付给原告山东明德物业管理集团有限公司广饶分公司保险赔偿款399900元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9800元，减半收取4900元，由原告山东明德物业管理集团有限公司广饶分公司负担1634元，被告安华农业保险股份有限公司东营市广饶支公司负担3266元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。 审判员  朱景明 二〇二一年五月十七日 书记员  张石柳 附：判决书所适用法条： 《中华人民共和国保险法》 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。