广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0312民初942号原告：广西临桂XX公司。法定代表人：陈X，董事长。委托代理人：苏XX，广西临桂XX公司XX部。委托代理人：阳XX，广西临桂XX公司XX行长。被告：陈XX。被告：佘XX，系被告陈XX之妻。原告广西临桂XX公司与被告陈XX、佘XX金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月25日立案受理后，依法组成由审判员石剑担任审判长，人民陪审员李必坚、何永发参加的合议庭于2016年9月26日公开开庭进行了审理，书记员阳鑫担任记录。原告广西临桂XX公司委托代理人苏XX、阳XX到庭参加诉讼，被告陈XX、佘XX经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广西临桂XX公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法确认原告与被告陈XX签订的《最高额XX合同》（合同编号：XX）与被告陈XX、佘XX签订的《最高XX合同》（合同编号：XX-1）于2016年5月12日解除。2、请求法院依法判令被告陈XX、佘XX归还所欠原告贷款本金358117.32元整及利息、罚息、复利34740.61元（上述利息、罚息、复利算至2016年3月29日，2016年3月30日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定计收）。3、请求法院依法确认被告陈XX、佘XX用作借款抵押的房地产［坐落临桂县XX（住宅车位），房产证号：临房权证临桂镇字第XX号，土地证号：临国用（2010）第XX号、临国用（2010）第XX号］原告享有优先受偿权。4、本案诉讼费用及实现债权费用全部由被告陈XX、佘XX承担。事实与理由：2014年6月10日被告陈XX因购XX资金不足向原告广西临桂XX公司下属XX（原称：广西临桂XXXX）申请借款人民币36万元整，并以被告陈XX、佘XX位于临桂县XX（住宅车位）作抵押，原告与被告陈XX于2013年6月26日签订了《最高额XX合同》（合同编号：XX），合同约定：借款自2013年6月26日起至2016年6月20日止，被告可以在人民币XX元的借款本金额度内向原告申请使用借款，借款用于购XX，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年6月20日。贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率8.4%，借款采取立即生效方法调整利率。借款还款约定按季结息，到期还本，结息日为每月的20日。被告未在付息日付息，则自付息日起计收复利。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第十条违约责任第10.5项，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。该笔借款的担保方式为最高XX。原告与被告陈XX、佘XX于2013年6月26日签订了《最高XX合同》（合同编号：XX-1）合同约定：被告陈XX、佘XX以其名下坐落临桂县XX（住宅车位）［房产证号：临房权证临桂镇字第XX号，土地证号：临国用（2010）第XX号、临国用（2010）第XX号］为该笔贷款作抵押担保。合同第四条抵押担保范围、第五条抵押权的效力、第九条担保责任的发生。原告与被告双方到临桂县房地产管理所办理了抵押登记（他项权证号：临房他证临桂镇字第XX号），原告依法享有该抵押物的优先受偿权。原告依合同约定，于2013年7月3日依被告陈XX第一次提款申请向其发放贷款36万元，被告在期限内归还。原告于2014年7月2日依被告陈XX第二次提款申请向其发放贷款36万元，该笔贷款到期日为2015年6月20日止，被告第二次用款后，未按时还息还本，原告多次书面告知并催收，被告仍未履行合同义务，依据合同约定，被告违约，原告有权宣布贷款提前到期。被告在约定期限内仍未履行，原告宣布贷款提前到期，原告与被告签订的合同于2016年5月12日予以解除。被告佘XX系被告陈XX配偶，该笔借款用于家庭经营，系夫妻关系存续期间共同债务，被告知悉该笔借款存在及用途，被告佘XX应对该笔贷款承担共同清偿责任。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，要求被告归还贷款本息，请求法院依法判决。原告广西临桂XX公司为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供下列证据材料：证据一、借款申请报告及证据二借款申请书（表格式），证明被告陈XX、佘XX因购买XX资金不足向原告申请借款人民币36万元整。证据三、借款抵（质）押承诺书、证据四、房地产抵押物清单、证据五、土地使用权证、证据六、房产证及证据七、他项权证，证明1、用以抵押的房地产位于临桂县XX（住宅车位）。2、其所有权人为被告陈XX、佘XX。3、被告陈XX、佘XX承诺以该房地产为向原告借款作抵押担保。4、依法在临桂县房地产管理所办理了抵押登记手续，原告享有抵押物的优先受偿权。证据八、《最高额XX合同》（合同编号：XX）及《最高XX合同》（合同编号：XX-1），证明合同约定：借款自2013年6月26日起至2016年6月20日止，被告可以在人民币XX元的借款本金额度内向原告申请使用借款，借款用于购XX，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年6月20日。贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率8.4%，借款采取立即生效方法调整利率。借款还款约定按季结息，到期还本，结息日为每月的20日。被告未在付息日付息，则自付息日起计收复利。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第十条违约责任第10.5项，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。该笔借款的担保方式为最高XX。原告与被告陈XX、佘XX于2013年6月26日签订了《最高XX合同》（合同编号：XX-1）合同约定：被告陈XX、佘XX以其名下坐落临桂县XX（住宅车位）［房产证号：临房权证临桂镇字第XX号，土地证号：临国用（2010）第XX号、临国用（2010）第XX号］为该笔贷款作抵押担保。合同第四条抵押担保范围、第五条抵押权的效力、第九条担保责任的发生。原告与被告双方到临桂县房地产管理所办理了抵押登记（他项权证号：临房他证临桂镇字第XX号），原告依法享有该抵押物的优先受偿权。证据九、广西临桂XX公司借据，证明原告依约向被告发放贷款36万元。履行了合同义务。证据十、居民身份证，证明被告陈XX、佘XX的身份证明。证据十一、结婚证、面谈记录、承诺书，证明被告陈XX、佘XX于1991年01月30日登记结婚，属夫妻关系。该笔借款用于家庭经营，系夫妻关系存续期间共同债务，被告知悉该笔借款存在及用途，被告佘XX应对该笔贷款承担共同清偿责任。证据十二、贷款还款明细、贷款提前到期通知书、贷款（垫款）还款单、邮寄单，证明被告未按合同约定履行义务，原告书面催收，被告未履行约定义务，原告与被告签订的合同提前到期，原告与被告解除签订合同，尚欠贷款本金358117.32元，利息、罚息、复利34740.61元（上述利息、罚息、复利算至2016年3月29日，2016年3月30日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定计收）。被告陈XX、佘XX未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告陈XX、佘XX经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。原告广西临桂XX公司提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定。经审理查明，2013年6月10日，被告陈XX向原告广西临桂XX公司下属XX申请借款人民币36万元整用于购买XX，同日被告陈XX与原告广西临桂XX公司下属XX签订了《最高额XX合同》（合同编号：XX），合同约定：借款自2013年6月26日起至2016年6月20日止，被告可以在人民币XX元的借款本金额度内向原告申请使用借款，借款用于购XX，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年6月20日。贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率8.4%，借款采取立即生效方法调整利率。借款还款约定按季结息，到期还本，结息日为每月的20日。被告未在付息日付息，则自付息日起计收复利。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第十条违约责任第10.5项，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。该笔借款的担保方式为最高XX。2014年4月29日，被告陈XX、佘XX与原告广西临桂XX公司签订了《最高XX合同》（合同编号：XX-1）合同约定：被告陈XX、佘XX以其名下坐落临桂县XX（住宅车位）［房产证号：临房权证临桂镇字第XX号，土地证号：临国用（2010）第XX号、临国用（2010）第XX号］为该笔贷款作抵押担保。合同第四条抵押担保范围、第五条抵押权的效力、第九条担保责任的发生。2013年7月1日，原告与被告双方到桂林市房地产管理局办理了抵押登记（他项权证号：临房他证临桂镇字第XX号）。原告依合同约定，于2013年7月3日依被告陈XX第一次提款申请向其发放贷款36万元，被告已在期限内归还。原告于2014年7月2日依被告陈XX第二次提款申请向其发放贷款36万元，该笔贷款到期日为2015年6月20日止，被告第二次用款后，仅于2015年6月27日归还1590.99元，2015年7月15日归还20元，2015年8月15日归还31.89元，2015年8月27日归还239.80元，总计偿还本金1882.68元给原告，截止2016年3月29日，被告尚欠原告贷款本金358117.32元整及利息、罚息、复利34740.61元。原告多次书面告知并催收，被告仍未履行合同义务。2016年5月5日，原告通过百世汇通向被告陈XX、佘XX邮寄了《贷款提前到期通知书》，要求被告陈XX、佘XX于2016年5月12日前履行还款付息的义务，逾期则解除与被告陈XX签订的《最高额XX合同》（合同编号：XX），与被告陈XX、佘XX签订的《最高XX合同》（合同编号：XX-1）。另查明，被告佘XX与被告陈XX于1999年结婚，该借款在夫妻关系存续期间。原告的前身广西临桂XX，2014年6月27日经中国银监会广西监管局批准变更为广西临桂XX公司，批准文号为：中国银监会广西监管局桂银监复（2014）XX号。原广西临桂XX（包括所辖的分支机构）的债权债务由变更后的广西临桂XX公司全部承继。本院认为：原告广西临桂XX公司下属XX与被告陈XX在自愿、协商一致的基础上签订了《最高额XX合同》（合同编号：XX），合同确定了原、被告的权利、义务，合同内容反映了双方当事人的真实意思，属有效合同，双方当事人应恪守履行合同条款。依照合同的约定，被告陈XX申请借款36万元，原告广西临桂XX公司于2013年7月3日第一次将贷款36万元汇至被告陈XX指定账户，履行了合同约定的义务，被告也在规定期限内归还。被告陈XX于2014年7月2日向原告提出第二次提款申请，原告依合同发放贷款36万元，被告第二次用款后，截止2016年3月29日，被告仅归还贷款本金1882.68元给原告，尚欠原告贷款本金358117.32元整及利息、罚息、复利34740.61元。原告多次书面告知并催收，两被告至今也未履行还款义务，被告陈XX、佘XX的行为已经构成根本性违约。原告广西临桂XX公司按照《最高额XX合同》、《最高XX合同》的约定邮寄了贷款提前到期通知书，已经尽到了解除合同的通知义务，但原、被告签订《最高额XX合同》约定的借款期限在原告的公司起诉时并未届满，但在本院审理过程中该借款合同约定的履行期限2016年6月20日已届满，故原告诉请确认与被告陈XX签订的《最高额XX合同》（合同编号：XX），与被告陈XX、佘XX签订的《最高XX合同》（合同编号：XX-1）于2016年5月12日已解除的诉请，本院不予以支持。被告佘XX写下了承诺书，认可该笔借款属于家庭使用，为家庭共同债务。原告广西临桂XX公司提出要求被告陈XX、佘XX归还所欠原告贷款本金358117.32元整及利息、罚息、复利34740.61元（上述利息、罚息、复利算至2016年3月29日，2016年3月30日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定计收）的诉请，证据确凿，理由充分，本院予以支持；被告陈XX、佘XX以名下的位于临桂县XX（住宅车位）［房产证号：临房权证临桂镇字第XX号，土地证号：临国用（2010）第XX号、临国用（2010）第XX号］的房产使用权为该笔贷款做抵押担保，并办理了房产抵押登记，原告广西临桂XX公司请求法院依法确认其对被告陈XX、佘XX用于抵押担保的房产享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、一百零七条、一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、四十六条、五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈XX、佘XX归还所欠原告广西临桂XX公司贷款本金358117.32元整及利息、罚息、复利34740.61元（上述利息、罚息、复利算至2016年3月29日，2016年3月30日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定计收）；二、原告广西临桂XX公司对被告陈XX、佘XX所有的坐落于临桂县XX（住宅车位）［房产证号：临房权证临桂镇字第XX号，土地证号：临国用（2010）第XX号、临国用（2010）第XX号］的房产享有优先受偿权；三、驳回原告广西临桂XX公司的其他诉讼请求。案件受理费7192元，公告费1100元，合计8292元，由被告陈XX、佘XX承担。上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数和代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费7192元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20216301040001416，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  石 剑人民陪审员  何永发人民陪审员  李必坚二〇一六年十月九日书 记 员  阳 鑫