湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1302民初2061号原告：中国工商银行股份有限公司娄底分行，住所地娄底市娄星区乐坪东街7号。法定代表人：陈轶珑，系该行行长。委托诉讼代理人：王仁辉，系该公司员工。委托诉讼代理人：段双双，系该公司员工。被告：梁伟峰，男，汉族，1982年1月15日出生，户籍所在地湖南省涟源市。被告：陈筱丽，女，汉族，1989年6月2日出生，户籍所在地湖南省涟源市。被告：湖南金晖置业有限公司，住所地湖南省娄底市娄星区湘阳街金谷市场东门0103栋402室。原告中国工商银行股份有限公司娄底分行与被告梁伟峰、陈筱丽、湖南金晖置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告诉讼代理人王仁辉、被告梁伟峰到庭参加了诉讼，被告陈筱丽、湖南金晖置业有限公司经本院合法传唤未到庭，本案作缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司娄底分行请求判令：1、2014年2月10日原告与被告梁伟峰、陈筱丽、湖南金晖置业有限公司所签订的《个人购房借款/担保合同》项下贷款立即到期；2、被告梁伟峰、陈筱丽偿还原告贷款本息共计977218.41元，其中贷款本金706665.52元、利息270552.89元，利息暂计算至2020年11月21日止，以后的利息、罚息、复利按合同另行计算至清偿之日止；3、湖南金晖置业有限公司对上述诉讼请求中被告梁伟峰、陈筱丽的债务承担连带清偿责任；4、处置梁伟峰提供的贷款抵押物以清偿上述贷款本息，原告作为抵押权人享有优先受偿权；5、三被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的所有费用。被告梁伟峰的答辩要点：欠款属实，由于疫情影响现在没有还款能力。被告陈筱丽、湖南金晖置业有限公司未予答辩。查明的事实根据当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：2014年2月10日，原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》,合同主要内容如下：1、贷款种类与金额：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置商用房贷款，金额为人民币860000元（大写：捌拾陆万元整）。本合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。2、贷款用途：本合同项下贷款用于购买坐落于建设路与吉星路交叉口，建筑面积119.72平方米的房屋。3、担保方式：本笔贷款的担保方式为抵押、保证，抵押物为抵押人梁伟峰、陈筱丽购买的位于娄星区××路××路××幢××的房屋。4、贷款利率：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按“贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动的比例确定并执行新的利率。”的方式处理。5、罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。6、保证担保：湖南金晖置业有限公司作为保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。7、违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告梁伟峰在该合同上签字、捺印，陈筱丽作为共同借款人在该合同上签字、捺印，保证人湖南金晖置业有限公司的法定代表人洪向东在该合同上签字。合同签订后，中国工商银行股份有限公司娄底街心支行于2014年2月14日向被告梁伟峰、陈筱丽指定的账户（湖南金晖置业有限公司的账户）实际发放了贷款。根据借款合同，中国工商银行股份有限公司娄底街心支行于2014年2月13日就被告梁伟峰、陈筱丽购买的房屋办理了不动产预告登记（不动产登记证明号：娄房预娄底字第Ｄ××1号）。2016年1月14日，被告开始逾期未还款，截至2020年11月21日，被告梁伟峰、陈筱丽尚欠原告贷款本金706665.52元，利息270552.89元。另查明，2016年4月12日，中国工商银行股份有限公司娄底分行发布的公告载明中国工商银行股份有限公司娄底分行承接中国工商银行股份有限公司娄底街心支行的所有业务（包括债权债务）。判决的理由与结果本院认为，中国工商银行股份有限公司娄底分行与被告梁伟峰、陈筱丽、湖南金晖置业有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告方已按约向被告指定的账户发放了贷款860000元。被告梁伟峰、陈筱丽作为共同借款人，应当按照约定向原告偿还借款本金并支付利息，但被告梁伟峰、陈筱丽自2016年1月14日起未按合同约定按期偿还贷款，已构成违约，且属于双方约定的“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，故本院对原告主张被告梁伟峰、陈筱丽偿还借款本金及其利息的诉讼请求予以支持。经审查，原告中国工商银行股份有限公司娄底分行并未对被告梁伟峰、陈筱丽购买的位于娄星区××路××路××幢××的房屋取得抵押权，故，对原告中国工商银行股份有限公司娄底分行对被告梁伟峰、陈筱丽提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。对于原告要求被告湖南金晖置业有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告梁伟峰、陈筱丽未取得房屋所有权，且原告并未取得房屋的他项权证书，依据双方的约定，对原告的该诉讼请求予以支持。被告陈筱丽、湖南金晖置业有限公司经本院合法传唤，未到庭参加本案的诉讼，系对其自身诉讼权利的放弃，不影响本案根据查明的案件事实，依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁伟峰、陈筱丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司娄底分行贷款本金706665.52元及利息（计算至2020年12月21日的利息为270552.89元，自2020年12月22日起的利息按照合同约定的利率计算利息至借款清偿完毕之日）；二、被告湖南金晖置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司娄底分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6786元（原告已缴纳），由被告梁伟峰、陈筱丽、湖南金晖置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  张永红二〇二一年五月十一日书记员  颜 媚附法律条文：《中华人民共和国民法典》第二百二十一条当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。