山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0281民初12995号原告：张金忠，男，1957年11月30日生，汉族，住胶州市。委托诉讼代理人：李刚，胶州胶州湾法律服务所法律工作者。被告：王建修，男，1982年1月1日生，汉族，住胶州市。被告：马君兰，女，1981年9月23日生，汉族，住胶州市。被告：浙商财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地青岛市市崂山区泉岭路号中商国际大厦16层，统一社会信用代码91370200568558306N。法定代表人：李长坤，经理。委托诉讼代理人：于海，男，1983年7月24日生，汉族，住山东省青岛市市北区，系公司员工。原告张金忠诉被告王建修、马君兰、浙商财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张金忠的委托诉讼代理人李刚，被告王建修、马君兰、被告保险公司的委托诉讼代理人于海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张金忠向本院提出诉讼请求：1、被告赔偿原告各项经济损失共计210480元；2、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年10月31日17时30分许，王建修驾驶鲁Ｂ×××××号车，沿香江大道行驶至北都路路口由南向西行驶时与张金忠驾驶的二轮电动车相撞，致张金忠伤，两车损坏。经胶州市公安局交警大队现场勘验，认定王建修承担事故的全部责任。此次事故给原告造成经济损失。被告王建修提交书面答辩状，辩称，事故发生属实，事故发生在保险期间内，涉案车辆鲁Ｂ×××××号车由我驾驶，登记车主是马君兰，我和马君兰系夫妻关系，车辆实际由我管控。鲁Ｂ×××××号车在被告保险公司投保交强险及商业三者险100万元并不计免赔。应该由保险公司在交强险范围内优先赔偿原告的合理损失，超出交强险部分由商业三者险按责任比例承担。不足部分再由我赔偿。未给原告垫付款项。被告马君兰提交书面答辩状，辩称内容同被告王建修。被告保险公司辩称，事故发生属实，事故发生在保险期间内，涉案车辆鲁Ｂ×××××号车在我公司投保交强险及商业三者险100万元并不计免赔。同意在交强险范围内赔偿原告的合理损失，超出交强险部分由商业三者险按责任比例承担，未给原告垫付款项。非医保用药、精神抚慰金、鉴定费、诉讼费不属于保险责任，不予承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了如下证据及该系列证据欲证明的事实。证据一：胶州市交警大队事故认定书原件1份，证明事故发生属实，原告张金忠不承担事故责任，被告王建修承担事故的全部责任。证据二：被告肇事车辆鲁Ｂ×××××号保单复印件2份，证明在被告保险公司投保交强险及商业险100万元并不计免赔。证据三：肇事车辆行驶证复印件、司机驾驶证复印件各1份，证明驾驶员有合法驾驶资格。证据四：胶州市人民医院门诊病历及住院病历、青岛市市立医院住院病历、费用明细原件各1份，证明事故发生后原告受伤治疗情况及住院时间。证据五：医疗费单据14张，证明事故发生后原告受伤治疗情况及花费费用。证据六：工资表一宗及工资证明一份，证明原告受伤前系青岛光明建筑工程有限公司职工，日工资为260元。证据七：青岛惠民法医司法鉴定所出具的司法鉴定意见书原件1份、鉴定费发票原件1份，证明原告受伤构成十级伤残，护理时间为60-90天，误工为60-120天，后续治疗费为6000-8000元。共花费鉴定费2860元。被告保险公司对原告提交的证据发表了如下质证意见：对证据一、二、三、五无异议，证据四真实性无异议，原告提交的市立医院的费用清单记载非医保用药共计42561元，应当予以扣除。证据六真实性无法确认，原告已经年满63周岁，应当提交劳动合同及工资流水等能证明其发生实际误工损失的相关证据，对于其误工费不予认可。证据七真实性无异议，但对鉴定结论有异议，保留申请鉴定人员出庭质询的权利，7日内向法庭提交书面申请，逾期视为放弃。原告主张的赔账数额及计算明细如下：1、医疗费72944.83元；2、生活补助费1900元(100元/天×19天）；3、护理费7500元(100元/天×75天）；4、伤残赔偿金98071.20元(54484元/年×18年×10%）；5、伤残鉴定费2860元；6、交通费300元（未提交票据）；7、误工费17904.55元（5968元÷30天×90天）；8、后续治疗费8000元；9、精神抚慰金1000元，共计210480.58元。被告保险公司提出如下抗辩意见：护理期限认可60天，误工费不予认可，原告已年满63周岁，其伤残赔偿金应当按照17年计算，后续治疗费认可6000元，其他同质证意见。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：1、2019年10月31日17时30分许，被告王建修驾驶鲁Ｂ×××××号车，沿香江大道行驶至北都路路口由南向西行驶时与原告张金忠驾驶的二轮电动车相撞，致张金忠伤，两车损坏。经胶州市公安局交警大队现场勘验，认定被告王建修承担事故的全部责任，原告张金忠无责任。2、2019年10月31日，原告入住胶州市人民医院治疗12天，于2019年11月12日原告转至青岛市市立医院住院治疗7天至同年11月19日出院，以上住院时间共计19天。主要诊断为:右肩袖损伤；其他诊断为:右肩撞击综合症、右肩关节孟唇损伤，共支出医疗费72944.83元。其中自费药42561元。3、经原告申请，本院依法委托青岛惠民法医司法鉴定所对原告的伤残等级、护理时间、误工时间、后续治疗费进行鉴定。2020年6月30日青岛惠民法医司法鉴定所出具青惠司鉴所(2020)临鉴字第116号司法鉴定意见书，评定原告张金忠之伤构成十级伤残；护理时间为60-90天；误工时间为60-120天；后续治疗费为6000-8000元。原告支出鉴定费2860元。4、本案事故发生时，被告王建修系鲁Ｂ×××××号车的驾驶人，被告马君兰是该车的登记所有人，二人系夫妻关系。该车在被告保险公司投保交强险122000元及商业三者险1000000元，并投保不计免赔险。事故发生时在保险有效期间。5、原告主张的各项经济损失为医疗费72944.83元、住院生活补助费1900元(100元/天×19天）、护理费7500元(100元/天×75天）、伤残赔偿金98071.20元(54484元/年×18年×10%）、交通费300元、误工费17904.55元（5968元÷30天×90天）、后续治疗费8000元、精神抚慰金1000元、伤残鉴定费2860元，共计210480.58元。上述事实，有当事人提交的交通事故认定书、门诊病历、住院病历、用药明细、医疗费单据、司法鉴定意见书、行驶证复印件、驾驶证复印件、保单复印件、工资表及工资证明等证据及当事人在庭审笔录中的陈述意见在卷为凭，经开庭质证和本院审查，可以采信。本案争议的焦点一：该案中非医保用药的费用保险公司是否应该赔付。对于该焦点问题本院组织当事人进行了第二次开庭。原告提交的青岛市立医院的费用清单记载非医保用药共计42561元，因为该清单记载是非医保用药，被告保险公司要求扣除，应当由其他当事人承担。原告对被告保险公司的质证意见提出如下抗辩理由：认为应当由保险公司承担，第一、即使是由被告王建修承担，也应该按照医保核定范围中相同的替代药品去赔付。第二、被告保险公司依照保险合同对自费药进行免责属于免责条款，该免责条款生效的前提是被告保险公司应向投保人即马君兰履行说明告知义务，否则该条款不产生任何法律效力。被告王建修、马君兰在第二次庭审时陈述当时投保时，保险公司只是收取了保费，未将保险条款向他们交付，保险公司也未履行免责条款的说明告知义务。自费药应由被告保险公司承担赔偿责任。对于原告的抗辩理由及被告王建修、马君兰所述保险公司提供当时的投保条款（该条款为通用条款），该条款的第26条第6款明确说明，自费药不在承保范围内。原告对该条款抗辩称，对被告保险公司提交的证据的真实性无异议，但证明内容有异议。该条款系免除被告保险公司赔偿责任的免责条款，根据保险法的规定，该条款的生效条件是被告在投保人投保时应向投保人履行交付投保单并向投保人履行免责说明告知义务。如保险人要免除该责任，需提交已经尽到说明告知义务的证据。当庭保险公司未提交，请求庭后7日内提交相关证据，逾期承担举证不能的法律后果。庭后7日内被告保险公司未提交以上证据。对于该焦点问题本院认为：《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明：未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”在庭后7日内被告保险公司未提交作出提示或者明确说明的证据，故该条款对投保人马君兰不产生效力。保险公司提出的免责理由不成立，该自费药应由被告保险公司承担。争议焦点二：原告的误工费是否应该由被告赔偿。原告主张误工费17904.55元(90天×5968元/月÷30天)，被告保险公司提出抗辩理由认为原告已经超过60周岁，除非提交劳动合同及工资流水等能证明其发生实际误工损失的相关证据，否则不应该赔偿误工费。根据有关法律规定，当事人超出60周岁时误工费应从严掌握，被告保险公司要求原告提交劳动合同及工资银行流水等客观证据，而非原告提交的工资表及工资证明。原告未能提交劳动合同及工资银行流水等客观证据，故本院对原告的该项主张不予支持。本院认为，胶州市公安局交通警察大队的事故认定书经本院审查，符合相关法律程序及规定，本院予以采信。本案系因机动车发生交通事故而引发的机动车交通事故责任纠纷，根据有关规定，投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，应先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，交强险赔付不足的部分，由被告保险公司在商业三者险范围内赔付，商业三者险赔付仍不足的，应按照相关法律规定由侵权人予以赔偿。本案中，鲁Ｂ×××××号车的投保人与被告保险公司签订的交强险合同、商业三者险合同，是双方的真实意思表示，且其内容不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。对原告主张的相关损失，应首先由被告保险公司在交强险限额内予以赔偿，交强险总赔偿限额为122000元，其中医疗费10000元、死亡伤残赔偿限额110000元、财产损失赔偿限额2000元。交强险赔付不足部分，由被告保险公司在商业三者险100万元的责任限额内；保险公司赔偿不足部分损失，由侵权人被告王建修承担赔偿责任。登记车主被告马君兰不承担赔偿责任。原告主张医疗费72944.83元，有门诊及住院病历、医疗费票据佐证，本院予以认定。原告主张的住院伙食补助费1900元(100元/天×19天)，因原告住院共计19天，该费用符合法律规定，予以认定。根据鉴定意见书的结论，原告的护理时间为60-90天，本院认定原告的护理期限为75天为宜；因原告未提交护理人员的相关证据，本院支持原告按照青岛市护工收入100元/天的标准进行计算。故原告主张护理费7500元(100元/天×75天)，予以认定；原告定残时间为2020年6月30日，原告的出生时间为1957年11月30日，至定残时应为年满62周岁，而非被告保险公司抗辩的63周岁，应该计算17年有误，故原告主张按照2019年度青岛市城镇居民人均可支配收入计算伤残赔偿金98071元(54484元/年×18年×10%)符合法律规定，本院予以认定。原告因交通事故入院治疗，必然产生交通费，原告主张交通费300元，结合原告转院治疗及住院治疗，本院予以支持。原告主张后续治疗费8000元，被告保险公司认为应当支持6000元。鉴定意见书原告的后续治疗费为6000-8000元，本院认为支持7000元为宜。原告在事故中无责任，且构成十级伤残，故原告主张精神抚慰金1000元符合法律规定，本院予以支持。原告支出的鉴定费2860元是原告为明确其损失而支出的必要费用，且有发票为证，本院予以认定。以上各项损失共计191576.03元【72944.83元（医疗费）＋1900元（住院生活补助费）＋7500元（护理费）＋98071.20元（伤残赔偿金）＋300元（交通费）＋7000元（后续治疗费）＋1000元（精神抚慰金）＋2860元（伤残鉴定费）】，由被告保险公司在交强险赔偿限额内承担120000元，超出交强险赔偿限额的损失71576.03元，由被告保险公司在商业三者险的赔偿限额内承担。因原告的损失由被告保险公司在交强险限额及三者险限额内全部赔偿了原告，故被告王建修不再承担赔偿责任。综上，被告保险公司应赔偿原告各项损失共计191576.03元。依照《中华人民共和国民法典》第三条、第一百一十条、第一百二十条、第一百七十九条、第一千二百零九条、第一千二百零一十三条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十六条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第三十五条之规定，判决如下：一、被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效后十日内赔偿原告张金忠各项损失共计191576.03元(户名张金忠，账号62×××76，开户行中国农业银行胶州支行)。二、驳回原告张金忠对被告王建修、马君兰的诉讼请求。三、驳回原告张金忠的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4457元，因适用简易程序，减半收取2228.5元，由原告张金忠承担200元，由被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司负担2028.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员 王 智二〇二一年五月二十一日书记员 周兆山