陕西省铜川市印台区人民法院   民 事 判 决 书     （2021）陕0203民初347号   原告：铜川印台恒通村镇银行股份有限公司。   法定代表人：郭永灿，系该行行长。   委托诉讼代理人：袁欢。   被告：姚南。   被告：闵盟雪。   委托诉讼代理人：姚南。   被告：王崇劳。   被告：张小玲。   被告王崇劳、张小玲共同委托诉讼代理人：董尚荣，陕西宋林科律师事务所律师。   原告铜川印台恒通村镇银行股份有限公司（以下简称恒通村镇银行）诉被告姚南、闵盟雪、王崇劳、张小玲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，由审判员樊长远适用简易程序，于2021年4月20日依法公开开庭进行了审理。原告恒通村镇银行委托诉讼代理人袁欢，被告闵盟雪委托诉讼代理人被告姚南，被告王崇劳及其与被告张小玲共同委托诉讼代理人董尚荣均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。   原告恒通村镇银行的诉讼请求为：1、判令解除原告与被告姚南签订的合同号为XXXXXXXXXXXX0242的《个人借款合同》；2、判令被告姚南立即偿还原告借款本金130万元及利息，利息暂算至2021年4月3日为134736.73元，从2019年11月21日起至履行完毕之日按约定月利率7.5‰加收50%罚息即11.25‰计算利息；3、请求依法对被告王崇劳、张小玲共同所有的坐落于陕西省铜川市新区XX路XX号XX（房屋所有权证号：铜房权证新区字第201603590、201603602号）抵押财产准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告对变价后所得款项享有优先受偿权；4、判令被告闵盟雪、王崇劳、张小玲对被告姚南的债务承担连带责任；5、本案保全费、诉讼费用、公告费用等均由被告负担。   事实与理由：2018年7月12日，原告恒通村镇银行与被告王崇劳、张小玲签订《最高额抵押合同》，约定抵押人自愿以有完全处分权的位于铜川市新区XX路XX号XX房屋（房屋所有权证号：铜房权证新区字第201603590、201603602号）作为抵押财产，为被告姚南自2018年7月 12日起至2021年7月11日融资期间内最高融资限额为302.9万元的所有融资债务提供最高额抵押担保，并就抵押物办理了抵押登记，原告依法取得他项权证。2018年7月25日，原告与被告姚南签订编号为XXXXXXXXXXXX0242的《个人借款合同》，约定借款金额为130万元，借款期限自2018年7月25日至2021年7月10日，借款月利率为7.5‰，逾期月利率为约定利率加收50%罚息计算。同时，2018年7月11日，被告闵盟雪、张小玲出具保证函。2018年7月13日，被告王崇劳出具保证函。合同签订后，原告依约向被告账户发放贷款130万元，被告收到贷款后，未按照约定偿还借款本金及利息。被告未按照约定偿还借款利息的行为已构成违约，原告为维护合法权益，诉至法院。   被告姚南、闵盟雪辩称，对借款事实及数额认可，大概有10个月左右未向银行偿还借款利息。   被告王崇劳、张小玲辩称，1、被告姚南当时称其是开沙场需要向银行贷款，与借款合同上用途不符；2、原告恒通村镇银行从向其告知被告姚南的借款用途，违背抵押合同第12条第五项告知权的规定，原告恒通村镇银行至今未向其交付抵押合同，违反了抵押合同第12条第七项规定；3、保证函上面的时间不对，签订保证函的时候是其二人一起去签字的，但是两份保证函上的时间并不是同一天；4、被告姚南在原告处的借款，采用的是房屋抵押的方式，同意原告请求拍卖、变卖抵押房产优先行使受偿权，个人不应承担连带责任，故请求法院驳回原告恒通村镇银行要求其二人承担连带责任的请求。关于诉讼费用及其他费用，担保方不承担，由借款人承担。   本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交证据如下：1、借款合同；2、最高额抵押合同；3、保证函；4、面谈笔录；5、借款申请书；6、借款借据；7、签字的影像资料照片；8、房产证复印件；9、不动产他项权利登记证明；10、被告提供的辣椒购销合同。证明原告向被告姚南提供借款，被告闵盟雪、王崇劳、张小玲出具个人保证函，被告王崇劳、张小玲以其共同所有的房产为被告姚南提供最高额担保，并办理抵押权登记。   被告姚南、闵盟雪对原告提供的证据无异议。   被告王崇劳、张小玲对原告提供证据的质证意见为：1、对证据1、2、7、8、9没有异议，对证据3-6形式要件无异议；2、对证据3，保证函的落款时间与实际签署日期不符，签字虽属实，但内容是原告提前打印好的，不是担保人的真实意思表示，不具有法律上的担保效力；3、证据4-6不知情，二担保人一直认为是为姚南承建机制砂场贷款提供担保的，对辣椒收购的借款用途不知情。   被告姚南、闵盟雪、王崇劳、张小玲均未向法庭提供证据。   根据当事人陈述和经举证、质证确认的证据，本院认定的事实如下：2018年7月11日，被告闵盟雪、张小玲作为保证人向原告恒通村镇银行出具保证函一份，约定由其二人为被告姚南在原告处2018年7月11日至2021年7月10日期间内最高融资限额302.9万元的贷款提供最高额连带责任保证，保证期间为债务清偿期限届满之日起两年。同日，四被告在原告贷款业务面谈笔录上签字，被告姚南签字栏为借款人栏，被告闵盟雪签字栏为借款人配偶栏，被告王崇劳、张小玲签字栏为担保人栏，面谈笔录内容包括借款用途为收购辣椒、借款金额为130万元、期限为3年等。   2018年7月12日，被告王崇劳、张小玲作为抵押人与原告签订编号为6201320180000041的《最高额抵押合同》，约定抵押人自愿以有完全处分权的财产（位于铜川市新区XX路XX号XX房屋）作为抵押财产，为被告姚南自2018年7月12日至2021年7月11日融资期间内最高融资限额302.9万元的融资提供最高额抵押担保，并于2018年7月16日在铜川市人民政府不动产登记局办理抵押权登记。   2018年7月13日，被告王崇劳作为保证人出具保证函一份，约定由其为被告姚南在原告处2018年7月13日至2021年7月12日期间内最高融资限额302.9万元的贷款提供最高额连带责任保证，保证期间为债务清偿期限届满之日起两年。   2018年7月25日，被告姚南向原告提出借款130万元的申请用于收购辣椒，担保意向为被告王崇劳、张小玲房产抵押担保，并于同日签订编号为XXXXXXXXXXXX0242号的《个人借款合同》，约定借款金额为130万元、借款种类为中期借款、借款用途为收购辣椒、借款期限自2018年7月25日自2021年7月10日、月利率为7.5‰、还款方式为按月付息，逾期付息视为违约，借款到期时一次性还本、未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%罚息，未按期支付利息，按罚息利率计收复息，并约定对应的担保合同编号为6201320180000041号。   《保证函》与《最高额抵押合同》均约定，当债权人主张债权时，可以就物的担保实现债权或者要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保属于同一清偿顺序。   2018年7月27日，原告将上述130万元借款发放给被告姚南。   另查明，被告姚南与被告闵盟雪系夫妻关系，被告王崇劳与被告张小玲系夫妻关系。位于铜川市新区XX路XX号XX房屋为被告王崇劳与被告张小玲共同所有。   再查明，截止2021年4月3日，被告姚南欠原告借款本息（含罚息、复利）共计1434736.73元。    以上事实，有原告提交的证据及庭审笔录等在卷佐证。   本院认为，依法成立的合同受法律保护，双方均应按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告恒通村镇银行与被告姚南签订的个人借款合同，从双方的签字确认、身份信息及面签照片来看，均系双方真实意思表示，该合同合法有效，原告恒通村镇银行与被告姚南都应按照合同履行义务。原告恒通村镇银行将本案借款已实际发放给被告姚南，原告已经按照合同约定履行给付义务，被告姚南未按期履行支付利息的合同义务，违反合同约定构成违约，致使原告不能实现其合同目的，原告请求解除合同、要求被告姚南支付贷款130万元以及截止2021年4月3日产生的利息（含罚息、复利）134736.73元的请求，本院依法予以支持。2021年4月4日起至借款实际清偿之日止的利息按双方合同约定的计息方法和利率标准计算。   对于担保责任，本院认为，被告王崇劳、张小玲对保证函上系其本人签字无异议，时间不一致并不实质影响保证关系的成立。其签字确认的贷款业务面谈笔录上，借款用途载明为收购辣椒，其在签字时应对内容进行核对，故对其辩称意见，本院依法不予采信，被告王崇劳、张小玲应对被告姚南上述债务承担连带保证责任；被告王崇劳、张小玲与原告签订《最高额抵押合同》，用其二人共有房屋为被告姚南上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故对原告请求对享有抵押权的位于铜川市新区XX路XX号XX房屋拍卖、变卖价款优先受偿的请求予以支持。因原、被告在庭审中均表示以抵押物优先实现本案担保，故被告王崇劳、张小玲在最高额302.9万元范围内就本案抵押财产不足以清偿的债务承担连带保证责任；被告闵盟雪作为借款人姚南的妻子，在贷款业务面谈笔录上借款人配偶栏签字的同时，又向原告出具保证函，故应认定为其夫妻共同债务，承担连带清偿责任。   综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第四款，第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条四一款、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于的解释》第九十条之规定判决如下：   一、解除原告铜川印台恒通村镇银行股份有限公司与被告姚南于2018年7月25日签订的编号为XXXXXXXXXXXX0242号的《个人借款合同》。   二、被告姚南、闵盟雪于本判决生效之日起三十日内向原告铜川印台恒通村镇银行股份有限公司偿还借款本金130万元，截止2021年4月3日的借款利息（含罚息、复利）134736.73元，共计1434736.73元。2021年4月4日至借款偿还完毕之日的利息（含罚息、复利）以借款本金130万元为基数、按双方合同约定利率计算。   三、如被告姚南、闵盟雪届期不履行上述付款义务，原告铜川印台恒通村镇银行股份有限公司有权对被告王崇劳、张小玲名下的位于铜川市新区XX路XX号XX房屋以拍卖、变卖所得价款在最高额302.9万元范围内优先受偿。该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归王崇劳、张小玲所有，不足部分由被告姚南、闵盟雪继续清偿，被告王崇劳、张小玲在最高额302.9万元范围内就不足部分的债务承担连带清偿责任，被告王崇劳、张小玲承担连带清偿责任后，有权向被告姚南、闵盟雪追偿。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费16850元，已减半收取8425元，由被告姚南、闵盟雪负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省铜川市中级人民法院。                审 判 员 樊长远           二〇二一年五月六日          法 官 助 理 李 莹     书 记 员 王旭东             1