福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0102民初3475号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。 负责人：田红艳，总经理。 委托诉讼代理人：高华萍，福建联合信实（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许昇，福建联合信实（福州）律师事务所律师。 被告：张帆，男，汉族，1981年12月3日出生，住福建省福州市晋安区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告张帆金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人高华萍到庭参加诉讼，被告张帆经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。 中银公司向本院提出诉讼请求:1.张帆向中银公司偿还借款本金166961.67元，及利息、滞纳费（暂计至2021年3月4日利息、滞纳费共计12442.59元，后续利息、滞纳费的总和，以166961.67为基数，按年利率24%的标准计付至款项还清之日止）；2.张帆向中银公司支付律师费代理费5008元;3.中银公司有权就张帆名下位于福州市晋安区好来•屋9＃楼1004单元［产权证号：榕房权证Ｒ字第××号］的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项、第二项确定的债权范围内优先受偿；4.本案的诉讼费用（含案件受理费、财产保全费及公告费等）由张帆承担。 事实与理由：2019年8月1日，张帆向中银公司中银消费金融有限公司递交【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表，进行贷款申请，贷款额度200000元。2019年8月5日，中银公司与张帆签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》（编号：2019年消借第0801002877号）。根据合同约定：张帆向中银公司申请的贷款金额为200000元，贷款用途为家具家居；贷款期限为自实际放款日起60个月；贷款执行固定年化利率为16.5%，按照贷款金额按日计息；还款方式为月结还款、等额本息；中银公司有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等。收费标准以中银公司公布的《业务规则》为准；未按期归还贷款本息即构成违约，中银公司有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求张帆提前结清贷款，张帆需向中银公司支付提前还款金额的2%作为违约金；中银公司有权要求张帆赔偿因其违约而造成的损失，包括中银公司实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖，合同签订地为“福建省福州市鼓楼区东街街道津泰路233号（中国银行）3楼”。同日，张帆与中银公司签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》（编号：2019年消借第0801002877号），合同约定：以其名下位于福州市晋安区好来•屋9＃楼1004单元的房产为上述债务提供担保，并于2019年8月20日办理了抵押权登记手续。抵押担保范围为主合同项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及中银公司实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，中银公司依约向张帆发放贷款200000元整。但张帆未按约定向中银公司按期足额偿还贷款本息，已构成违约。 张帆未做答辩。 中银公司提交《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》、《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》、不动产登记证明、客户账户查询清单、贷款发放凭证、《诉讼合作协议补充协议》、基础律师费结算清单、律师费发票及中国建设银行单位客户专用回单作为证据，经本院审查，上述证据内容客观真实，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院依法予以确认。根据现有证据及庭审陈述，本院确认中银公司庭审陈述属实。 另查，中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则约定，逾期贷款余额100,000元至200,000元，每日滞纳费为10元。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。张帆于2020年12月1日起开始逾期还款，截至2021年3月4日，张帆尚欠中银公司借款本金166,961.67元。诉争房产的第一顺位抵押权人系平安银行股份有限公司福州分行。 本院认为，张帆与中银公司签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效，双方均应信守履行，中银公司已经履行了放款义务，张帆未按约还款已构成违约，应当承担违约责任，中银公司有权要求张帆提前偿还尚欠的借款本息及滞纳金。但双方约定的利息及滞纳金之和明显过高，超过了相关法律规定，本院酌定利息及滞纳金之和的标准为按合同约定但不超过年利率15.4%。因此，中银公司要求张帆归还贷款本金及利息、滞纳金的诉讼请求本院仅在尚欠本金166,961.67元及利息、滞纳金不超过年利率15.4%部分予以支持。 中银公司为追索本案债权实际支出律师费5008元，该费用有合同约定，亦有实际支出，张帆应依约支付中银公司律师费5008元。张帆自愿提供坐落于福建省福州市晋安区好来•屋9＃楼1004单元房产作为担保，并办理了抵押登记，中银公司有权就上述抵押房产折价或拍卖、变卖的价款按照抵押权设立的优先顺位受偿，但不得损害第一顺位抵押权人的利益。 张帆未到庭参加诉讼，未提交证据及答辩意见，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下： 一、被告张帆于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金166,961.67元及相应利息、滞纳金（利息、滞纳金之和按合同约定但不超过年利率15.4%计至款项全部清偿之日止）； 二、被告张帆于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还律师费5,008元； 三、原告中银消费金融有限公司有权对被告张帆名下坐落于福建省福州市晋安区好来•屋9＃楼1004单元房产折价或拍卖、变卖的价款对本判决第一项、第二项确认的债务按照抵押权设立的优先顺位受偿，但不得损害第一顺位抵押权人的利益； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3,988元，减半收取1,994元，由被告张帆负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 邱玲燕 二〇二一年五月十一日 法官助理 祝诗偲 书 记 员 陈 婷 附本案相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。