桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0305民初853号 原告：夏靖，男，1970年3月1日生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 委托代理人：谭京凯，广西谦行律师事务所律师。 被告：黄强，男，1962年1月5日生，住桂林市象山区。 被告：缪龙碧，女，1963年12月20日生，汉族，住桂林市象山区。 原告夏靖诉被告黄强、缪龙碧民间借贷纠纷一案，本院于2016年5月17日受理后，由审判员廖诺担任审判长、人民陪审员卢雪琴、吴丽琳组成合议庭，于2016年9月18日公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人谭京凯到庭参加诉讼。被告黄强、缪龙碧经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告夏靖诉称：2015年2月6日，原告与二被告签订《借款协议》，约定二被告向原告借款80275.2元，并于2015年2月28日至2017年1月30日间分24期偿还该款，每月支付原告本息4027.14元，逾期则按当月未付金额的10%支付违约金，且按每日未还金额的0.2%收取罚息，原告为实现债权所发生的调查费、律师费、诉讼费等合理费用由被告承担。协议签订后，经二被告同意及授权，原告从借款本金中将其应交纳给案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费扣出交付给后三者后，将剩余款项付至被告指定的账户。综上，原告依约履行了支付借款等义务，但被告仅依约还本付息至2015年2月28日，此后未再依约还本付息。原告认为，被告的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，向原告还本付息，其中利息利率为年利率10%［（每月还款额4027.14元x24期-本金80275.2元）÷80275.2元÷2=0.1］；另，合同约定的违约金、罚息标准高于法律规定的范围，对此原告分别按照年利率7%来主张。综上，为维护合法权益，故原告诉至法院，请求判令：1、解除原、被告订立的《借款协议》；2、二被告偿还原告借款本金76930.4元及该款利息、逾期违约金、罚息（从2015年3月1日起，其中利息按年利率10%，逾期违约金、罚息分别按年利率7%，均计至款项清偿之日止）；3、二被告支付原告律师费损失5462元；4、本案诉讼费由被告承担。 原告对其主张在举证期限内提供的证据有：1、身份证复印件，证明原、被告主体资格；2、《借款协议》、《还款管理服务说明书》、证明原告与被告之间存在借贷法律关系及双方约定了相关权利、义务；3、《信访咨询及管理服务协议》，证明被告同意支付咨询费、审核费、服务费的事实；4、《信访咨询费收取告知书》，证明被告同意支付因实地考察所要收取的信访咨询费的事实；5、《收据》3份、银行转账凭证、银行卡复印件，证明原告已按约定向被告支付借款，并且代被告支付了咨询费、审核费、服务费的事实；6、《委托代理协议》、律师费发票，证明原告为实现债权产生律师费支出之事实。 被告黄强、缪龙碧未到庭应诉亦未提交答辩材料。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄强、缪龙碧经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。 综合全案证据，本院确认如下法律事实：2015年2月3日，被告黄强在《信访咨询费收取告知书》上签名，同意信和汇诚信用管理（北京）有限公司在涉案借款成功后从中扣取200元的信访咨询费。2015年2月6日，原告与被告黄强、缪龙碧签订《借款协议》，载明后者因资金周转需要向原告借款80275.2元，该款二被告需于2015年2月28日至2017年1月30日间、于每月30日（2月为最末日）向原告偿还当月本息4027.14元，逾期则按当月应付而未付金额的10%支付违约金及每日按未还金额的0.2%支付罚息；被告逾期还款达到15天及以上的，原告有权提前终止本协议，被告须在原告提出终止协议要求的三日内一次性清偿借款本息、违约金等；二被告同意及授权原告从借款本金中将其应交纳给案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费扣出交付给后三者后，将剩余款项付至被告黄强的银行账户；原告为实现债权所发生的调查费、律师费、诉讼费等合理费用由被告承担。二被告签署了《还款管理服务说明确认书》，明确其知悉并同意前述借款协议之内容。同日，二被告作为甲方，信和汇金信息咨询（北京）有限公司作为乙方、信和汇诚信用管理（北京）有限公司作为丙方、信和惠民投资管理（北京）有限公司作为丁方，签订了《信用咨询及管理服务协议》，载明二被告在获得涉案借款时应向乙方支付咨询费13787.14元、向丙方支付审核费1216.51元、向丁方支付服务费5271.55元，合计20275.2元，该款由原告从涉案借款本金中扣除代甲方支付给乙、丙、丁三方。同日，上述三公司分别向原告出具收据，载明其分别收讫原告代被告黄强交来的咨询费13787.14元、审核费1216.51元及服务费5271.55元之事实。同日，原告两次向被告黄强银行账户转款共计59800元。借款期间，二被告依约偿还了原告2015年2月28日当期应还本息4027.14元，后其未能依约按期支付原告剩余借款本息。2016年4月12日，原告与广西谦行律师事务所签订委托代理合同，委托该律师事务所代理本案诉讼，为此支付了律师费用5462元。本案中，原告以二被告未依约按时还款付息、已构成违约为由，诉至本院，提出前述诉讼请求。案件审理过程中，原告明确其关于罚息的诉讼请求实为主张逾期利息。 本院认为，本案的争议焦点为：一、本案的实际借款、剩余欠款为何；二、本案的利息、违约金如何处理。关于争议焦点一：（一）二被告向原告借款59800元的事实，有涉案借款协议、银行转账凭证及原告的陈述予以证实；（二）涉案借款协议上记载二被告向原告借80275.2元，此款包括前述第（一）项中原告向被告黄强账户转款的59800元、案外三家信和公司出具的收据上所记载的咨询费、审核费、服务费20275.2元及《信访咨询费收取告知书》上所记载的信访咨询费200元；该四项20475.2元款，原告并非向二被告实际交付，原告主张该款以二被告同意并授权的方式向上述三家信和公司交付，此款亦为涉案借款的组成部分，但经本院明示后，原告至今拒不向本院说明其向该三家信和公司交付该款的方式，亦拒不明确该款之性质是否实为其与该三家公司合意收取的超过法律保护的利息，据此，原告该项主张本院不予支持；原告向被告出借的借款，应为其实际交付的款项，即59800元；原、被告据此成立的民间借贷关系合法有效，对此本院予以确认；（三）涉案借款协议上载明的借款本金数额虽与实际借款额不符，但原告主张双方约定的借期利息为年利率10%，此未违反法律规定，对此本院予以确认；原告认可被告于2015年2月28日偿还了4027.14元，此款应视作先偿还借期内利息再偿还本金，故被告尚余欠款为：59800元-（4027.14元-59800元x10%÷365天x23天）=56149.68元。关于争议焦点二：原、被告于涉案协议中约定被告于2年内分24期、每期偿还原告4027.14元，因该借款跟原告实际出借给被告的借款数额不符，原告并未按借款协议上的借款数额履行出借款项的义务，故其要求二被告在2015年2月-2017年1月期间的每月30日偿还其4027.14元，没有事实依据；但二被告确实存在未依约按期还本付息之事实，原告据此主张解除双方借款协议，此符合合同约定及法律规定，对此本院予以支持；原告亦要求被告提前清偿涉案债务，亦有充分依据，其主张的借款利息按年利率10%计算，违约金、罚息分别按年利率7%计算，此有充分合同依据且未违反法律规定，但其主张三项费用均以76930.4元为本金，从2015年3月1日起算，此主张事实证据不足，本院分析如下：（一）借期利息：应以56149.68元为本金，从2015年3月1日起，按年利率10%计至本判决生效之日止；（二）违约金、罚息：此二者实质均为逾期利息，应以56149.68元为本金，从本判决生效之次日起算。综上所述，原告主张二被告偿还借款本息之请求，本院予以部分支持。另外，原告为实现债权提起本次诉讼产生律师费损失5462元，要求二被告赔偿其该损失，此请求有充分依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告夏靖与被告黄强、缪龙碧于2015年2月6日签订的《借款协议》； 二、被告黄强、缪龙碧偿还原告夏靖借款56149.68元及支付该款借期利息（从2015年3月1日起按年利率10%计至本判决生效之日止）及逾期利息（从本判决生效之日起按年利率14%计至本判决规定的还款期限届满之日止）； 三、被告黄强、缪龙碧赔偿原告夏靖的律师代理费支出5462元。 本案收取案件受理费2385元（原告已预付本院），EMS快递费42元，公告费690元，合计3117元，由原告夏靖负担1023元，由被告黄强、缪龙碧负担2094元。 上述给付义务，由义务人于本判决书生效后十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2385元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：桂林农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员  廖 诺 人民陪审员  卢雪琴 人民陪审员  吴丽琳 二〇一六年十月九日 书 记 员  杨玉婷 appoint