湖南省株洲市荷塘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0202民初1427号原告：中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行，住株洲市荷塘区新塘路1600号新桂广场新桂都1、2栋101室，统一社会信用代码：91430200884311356Q。负责人：周松青，系行长。委托诉讼代理人：朱建华，男，汉族，1964年8月22日出生，住湖南省株洲市芦淞区，系该行员工。代理权限：特别授权（代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉，签收法律文书等）。委托诉讼代理人：易军，男，汉族，1970年12月14日出生，住湖南省株洲市天元区，系该行员工。代理权限：一般代理。被告：周孝恒，男，汉族，1975年1月29日出生，住湖南省醴陵市。原告中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行（以下简称农行荷塘支行）与被告周孝恒信用卡纠纷一案，本院于2021年4月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人易军到庭参加了诉讼,被告周孝恒经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行荷塘支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告农行贷记卡（卡号：6259××××2307）本金62847.08元、利息等费用25775.89元（计算至2017年6月29日），本息合计88622.97元；2、判令被告偿还贷记卡（卡号：6259××××2307）2017年6月29日之后的利息等费用，利息按合同约定的日利率万分之五计算至本息实际清偿之日止（具体以农行系统数据为准）；3、请求判令被告偿还原告农行准贷记卡（卡号：6228××××4937）本金9912.46元、利息2081.07元（计算至2017年6月29日），本息合计11993.53元；4、判令被告偿还准贷记卡（卡号：6228××××4937）2017年6月29日之后的利息等费用，利息按合同约定的日利率万分之五计算至本息实际清偿之日止（具体以农行系统数据为准）；5、请求判令被告承担全部诉讼费用及其他实现债权的一切费用。事实与理由：2013年4月9日，被告周孝恒在原告处申请办理贷记卡1张，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，提供了办卡资料，2013年7月5日申请成功卡号为6259××××2307、授信额度为10万元的信用卡。被告领卡后于2013年7月15日第一次消费透支，自2016年7月12日起开始未偿还透支欠款，至2017年6月29日，被告欠原告贷记卡本息合计88622.97元，后段利息按规定计算至本息实际全部付清之日止。2013年7月19日，被告周孝恒在原告处申请办理准贷记卡1张，并填写了《中国农业银行金穗准贷记卡申请表》，提供了办卡资料，2013年10月23日申请成功卡号为6228××××4937、授信额度为1万元的信用卡。被告领卡后于2013年10月29日第一次消费透支，至今消费透支本金9912.46元，自2016年4月26日起开始未偿还透支欠款，至2017年6月29日，被告欠原告准贷记卡本息合计11993.53元，后段利息按规定计算至本息实际全部付清之日止。原告多次向被告催收未果，请求法院支持诉讼请求。被告周孝恒未向本院提出答辩意见，亦未向本院提交证据。原告农行荷塘支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告周孝恒经本院传票传唤未到庭发表质证意见，视为其放弃质证权利。经本院审查后对原告农行荷塘支行提交的证据予以认定并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月9日，被告周孝恒在原告处申请办理贷记卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表上被告周孝恒填写了其本人基本信息，信息内容包括其身份证号码、手机号码、工作单位及住址，同时该申请表载明：“·本人已阅读并理解《中国农业银行贷记卡章程》（可通过农行网站下载或网点查询）和《中国农业银行贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。本人保证上述填写资料及提供证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核实和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及提供的证明文件。……·本人同意接收贵行通过短信、电子邮件或宣传页发送的贷记卡相关信息。……。”同日，原、被告签订《中国农业银行贷记卡领用合约》（个人卡），该合约约定：“……第四条利息和费用①对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期限最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。②乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。……。第六条还款……。③……。正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-91天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。……。”被告周孝恒在《中国农业银行贷记卡领用合约》（个人卡）上手书：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”被告周孝恒在持卡人签名处签名并备注日期。2013年7月5日被告周孝恒成功申请卡号为6259××××2307、授信额度为10万元的信用卡1张。2013年7月15日被告周孝恒开始持卡第1次消费透支，自2016年7月12日起未向原告偿还信用卡透支欠款，至2017年6月29日，被告周孝恒欠原告农行荷塘支行贷记卡本金62847.08元、利息21636.17元、逾期违约金3779.72元、手续费360元。2016年4月7日，该信用卡进入不良状态。2013年7月19日，被告周孝恒同时在原告处申请准贷记卡一张，填写了《中国农业银行金穗准贷记卡申请表》，提供了办卡资料，于2013年10月23日申请成功，卡号为6228××××4937、授信额度为1万元。2013年10月29日第一次消费透支，自2016年4月26日后未向原告偿还该卡的透支欠款，至2017年6月29日止拖欠原告本金9912.46元，利息及违约金等费用2081.07元。因原告农行荷塘支行多次向被告周孝恒催收上述欠款未果，酿成纠纷。本院认为，本案系信用卡纠纷。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条规定：“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”。本案中，被告周孝恒在填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗准贷记卡申请表》时已签名确认，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则的约束，同时原告农行荷塘支行也向被告周孝恒核发了贷记卡和准贷记卡，由此，被告周孝恒与原告农行荷塘支行之间就贷记卡的申领、使用及利息收费形成了信用卡合同关系。该合同是双方当事人的真实意思表示，是一种以授信为基础、具有关联信用联系的混合契约，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。因此，《中国农业银行贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行贷记卡章程》应当作为规范原、被告双方权利义务关系的依据，双方应当按照约定全面履行各自的义务。现原告农行荷塘支行已按约向被告周孝恒发放了卡号为6259××××2307的贷记卡和卡号为6228××××4937的准贷记卡，但被告周孝恒使用该贷记卡透支后，未能依据合约的约定按时向原告农行荷塘支行履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担违约责任。因此，对原告农行荷塘支行要求被告周孝恒支付因贷记卡透支所欠的欠款本金、利息及分期付款手续费的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条、第五十条，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周孝恒在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行偿还卡号为6259××××2307的贷记卡透支款本金62847.08元；二、被告周孝恒在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行支付卡号为6259××××2307的贷记卡利息21636.17元（利息计算至2017年6月29日，2017年6月29日之后的利息，以未偿还金额为基数，按合约约定的利率标准计算至实际清偿之日止），向原告中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行支付卡号为6259××××2307的贷记卡逾期付款违约金3779.72元、手续费360元；三、被告周孝恒在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行偿还卡号为6228××××4937的准贷记卡透支款本金9912.46元；四、被告周孝恒在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行支付卡号为6228××××4937的准贷记卡利息、违约金等费用2081.07元（利息计算至2017年6月29日，2017年6月29日之后的利息，以未偿还金额为基数，按合约约定的利率标准计算至实际清偿之日止），如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2016元，减半收取1008元，由被告周孝恒承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉状的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金交纳的，直接向华融湘江银行株洲金汇支行驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴款结算户，账号：8101××××0181。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  游艳二〇二一年五月十九日书记员  易姣附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国商业银行法》第四十二条借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起二年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的,应当按照合同约定承担责任。第五十条商业银行办理业务,提供服务,按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工,分别会同国务院价格主管部门制定。《银行卡业务管理办法》第五十一条发卡银行的权利:(一)发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。(二)发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。(三)发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。(四)发卡银行对储值卡和IC卡内的电子钱包可不予挂失。第五十四条持卡人的义务:(一)申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。(二)持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。(三)持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。(四)持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。