江苏省常州市武进区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0412民初4000号原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，户籍地安徽省合肥市蜀山区，现住北京市朝阳区。委托诉讼代理人：管怀良，江苏鼎国律师事务所律师。被告：潘来娣，女，1969年12月3日出生，汉族，住江苏省常州市钟楼区。原告夏靖诉被告潘来娣民间借贷纠纷一案，本院于2016年5月25日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托诉讼代理人管怀良到庭参加诉讼，被告潘来娣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告夏靖向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告之间的《借款协议》；2.判令被告向原告偿还借款本金63713.98元及支付利息、逾期违约金和罚息17500.11元（三项合计以所欠借款本金为基数，从2015年3月16日起按年利率24%暂计算至2016年5月1日，应连续计算至被告清偿之日止）；3.判令被告支付律师费4633元；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年1月16日，被告以生活、经营需要为由向原告借款，原、被告在常州市武进区××份《借款协议》，约定被告向原告借款67461.86元，该款由被告自2015年2月15日起分18个月逐月归还，每月应偿还本息4057.78元（采取等额本息方式）；若逾期还款，应向原告支付罚息和违约金等事宜。协议签订后，原告依约履行付款义务，被告仅归还了部分款项，余款未付。原告多次催要未果，遂诉至法院请求判如所请。被告潘来娣在法定期限内未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。本院经审理查明，2015年1月6日，被告潘来娣以房屋装修为由向（信和汇金）华东地区常州武进汇金中心提交借款申请表，后经过审核，（信和）华东地区常州武进分行出具了签约检核表。2015年1月16日，被告潘来娣与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称汇金公司）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称汇诚公司）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称惠民公司）签署《信用咨询及管理服务协议》，约定被告在获得《借款协议》约定款项的同时应向汇金公司支付咨询费11874.07元，向汇诚公司支付审核费1047.71元，向惠民公司支付服务费4540.08元，另汇诚公司书面告知被告需收取信访咨询费200元，上述费用合计17661.86元。被告授权原告在提供借款当日一次性将上述费用从借款本金中扣除，由原告代为支付。同日，被告潘来娣与原告夏靖在常州市武进区签署《借款协议》一份，协议主要约定：由原告出借67461.86元给被告潘来娣，该款由被告潘来娣自2015年2月15日起至2016年7月15日止，分18期逐月归还，每月15日前定额还款本息计4057.78元；被告同意授权原告在借款本金数额中扣除代替被告应缴纳给汇金公司咨询费、汇诚公司审核费、惠民公司服务费后，将剩余款项支付给被告；同时约定，如果被告晚于借款协议约定还款日还款，则应支付原告罚息及违约金，具体计算方式如下：（1）逾期违约金，按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算；（2）罚息，逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息。如果被告擅自改变借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），原告有权提前终止本协议，被告须在原告提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因被告未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担。上述协议签订后，原告于2015年1月19日汇款49800元至借款协议约定的被告账户中，亦于同日支付汇金公司咨询费11874.07元、汇诚公司审核费1047.71元、惠民公司服务费4540.08元，另支付信访咨询费200元，上述费用合计17661.86元。原告支付借款后，被告仅归还了第一期借款本息4057.78元，余款均未支付。因被告未在协议约定的还款日内偿还其余借款本息，原告遂向法院起诉，要求判如所请。另查明，2016年4月14日，原告（甲方）与江苏鼎国律师事务所（乙方）签订委托代理协议，委托乙方的律师担任本案的诉讼代理人，约定代理费总额4633元，在代理协议签订后7日内支付。次日，江苏鼎国律师事务所向原告开具发票，认可收到律师代理费4633元。还查明，原告夏靖系信和财富董事长，信和集团旗下拥有信和惠民投资管理（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和汇金信息咨询（北京）有限公司。该三家公司是信和旗下的三家子公司，夏靖是该三家子公司的自然人股东。上述事实，由原告提供的借款申请表、签约检核表、信访咨询费收取告知书、信用咨询及管理服务协议、借款协议、信和还款事项告知书、还款管理服务说明确认书、委托扣款授权书、收据、银行转账凭证、委托代理协议、代理费发票等证据及当事人当庭陈述等予以证实。本院认为，合法的债务应当清偿。本案中，原、被告双方签订借款协议，协议约定如果被告擅自改变借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），原告有权提前终止本协议，本案中，被告自2015年3月15日起未履行还款义务，原告要求解除原、被告双方签订的借款协议，符合双方约定及法律规定，本院依法予以支持。关于本案的借款本金数额，原、被告双方虽借款协议上约定借款金额为67461.86元，但实际交付给被告的借款金额只有49800元，其余17661.86元系支付给与原告夏靖相关联企业的费用，该行为系出借人变相扣减出借本金的行为，以规避民间借贷对最高利率的限制性规定。根据相关规定，人民法院应将实际出借的金额认定为本金，本案被告实际收到借款金额为49800元，故本院认定被告向原告借款本金为49800元。庭审中，原告陈述被告已归还第一期借款本息4057.78元，其中本金3747.88元，利息309.9元，故被告尚欠原告借款本金为46052.12元。现被告已多次未能按时归还借款本息，原告向被告主张剩余债权，符合法律规定，本院予以支持。根据规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，原被告双方约定的逾期违约金及罚息合计已经超过24%，现原告仅依据年利率24%的标准主张相应损失，符合法律规定，本院依法予以支持。关于原告主张的律师费用4633元，虽借款协议中双方有约定，但该费用与利率的约定总计不得超过年利率的24%，故对此诉求本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，也未在举证期限内向本院提供有关证据，应视为其自愿放弃诉讼抗辩权。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十一条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二十七条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告夏靖与被告潘来娣于2015年1月16日签订的《借款协议》;二、被告潘来娣于本判决生效之日起十日内向原告夏靖归还借款本金46052.12元，并按年利率24%的标准支付自2015年3月16日起至借款还清之日止的利息、罚息及违约金;三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1947元，公告费600元，合计2547元，由原告夏靖负担547元，被告潘来娣负担2000元，该款原告夏靖已预交，本院不退，被告潘来娣应负担的费用于本判决生效之日起十日内直接支付给原告夏靖。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。审 判 长  宋晓娜人民陪审员  徐伟文人民陪审员  蒋晓东二〇一六年十月十二日书 记 员  赵 倩