上海市松江区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0117民初10979号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海松江区支行，住所地上海市松江区。负责人葛建钢，行长。委托代理人张丽。委托代理人许永林，上海市诚至信律师事务所律师。被告张国明，男，1963年7月13日出生，汉族，户籍所在地上海市松江区。被告唐凤娣，女，1964年2月22日出生，汉族，户籍所在地上海市松江区。两被告共同委托代理人何煦，上海龙元律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海松江区支行诉被告张国明、唐凤娣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月1日立案受理后，依法由审判员钟玲独任审判，并于2016年8月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张丽、许永林，两被告共同委托代理人何煦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海松江区支行诉称：2013年9月22日，被告张国明作为借款人，与原告签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定：被告张国明为购买坐落于本市松江区新松江路XXX弄XXX号房产，向原告借款1,300,000元；贷款期限168个月，自2013年9月22日至2027年9月22日止，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%；还款方式为按月等额本息还款法；被告张国明未按合同约定日期、金额偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按年利率基础上加收30%；被告张国明以上述房产为上述贷款提供抵押担保；合同并约定如担保发生了不利于贷款人贷款债权的变化，借款人未另行提供贷款人认可的新的担保的，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；等等。双方并办理了抵押登记手续。2013年11月1日，原告向被告张国明放款1,300,000元。日前，原告获悉，被告张国明未经原告同意，擅自将上述抵押房产转让给他人。为此，原告于2016年5月26日通知被告张国明，要求其三日内提供原告认可的，且与原抵押房产价值相当的担保，逾期不提供担保的，原告将解除合同，合同项下的贷款全部提前到期。然被告张国明不能提供新的担保。原告于2016年6月2日向其发出《提前收回贷款通知书》，通知被告张国明，原告决定提前收回贷款本息，要求其三日内办理贷款本息清偿手续，该通知于2016年6月4日送达被告张国明，然其至今未清偿贷款本息。经查，两被告系夫妻关系，该购房贷款债务为夫妻共同债务。故原告诉至法院，请求判令：1、确认原告与被告张国明签订的《个人购房借款及担保合同》于2016年6月4日解除；2、两被告偿还借款本金1,125,318.27元及截至2016年6月4日的利息520.77元，并偿付至清偿全部借款本金日止的罚息(按《个人购房借款及担保合同》约定计算)；3、两被告赔偿原告律师代理费56,759.55元。审理中，因被告张国明清偿部分借款本息，故原告变更第二项诉讼请求为请求判令两被告偿还借款本金1,112,437.40元及至全部借款本金清偿止日的利息、罚息(按《个人购房借款及担保合同》约定计算)。为证明自己主张，原告向本院提供《个人购房借款及担保合同》、上海市房地产权证、上海市房地产登记证明、放款单、贷款借据、贷款余额单、还款流水、还款计划详情、房地产登记册信息、函件及快递凭证、《提前收回贷款通知书》及快递凭证、结婚证、律师聘用协议、发票、付款凭证等证据。被告张国明辩称：对原告所述借款及房产转让事实无异议，但其按合同约定每月按期还款，不存在违约行为。两被告虽然居住在原告发出的函件记载的地址，但该地址的部分房屋其出租给他人居住，故被告张国明未收到原告寄送的材料。另外，原告主张的律师费过高，超过其预见范围。综上，其不同意原告的诉讼请求。为证明其按约还款，被告张国明向本院提供还款流水清单一份。被告唐凤娣辩称：其与被告张国明确系夫妻关系，但向原告借款是被告张国明的个人行为，其未参与房产抵押登记过程，其也未在原抵押房产内居住，故涉案债务为被告张国明的个人债务，不属于夫妻共同债务，其不同意承担共同还款责任。被告唐凤娣未向本院提供证据。鉴于被告张国明对原告所述事实无异议，原告对被告张国明陈述按约还款的事实无异议，故本院对当事人的陈述及提供的证据进行核对。经审理查明，确认原告所述属实。本院认为：原告与被告张国明签订的《个人购房借款及担保合同》经双方签名盖章，已经发生法律效力，对当事人具有法律约束力，双方当事人均应当按照合同约定履行义务。原告已履行放款义务，被告张国明未经原告同意，擅自将抵押房产转让他人，属于合同约定的不利于贷款人贷款债权的行为，且被告张国明未按约另行提供原告认可的新的担保，故被告张国明的行为构成违约。虽然被告张国明仍按约还款，但该行为不能对抗原告主张解除合同、提前收回贷款的权利。故原告要求解除合同，提前收回贷款，于法有据。原告向被告张国明邮寄的《提前收回贷款通知书》，已于2016年6月4日送达。该通知书中，原告明确主张提前收回贷款，要求被告张国明清偿贷款本息，该通知书为原告要求解除合同的意思表示，故本院确认原告与被告张国明在2013年9月22日签订的《个人购房借款及担保合同》于2016年6月4日解除。关于原告主张的律师费，其计算方法并不存在过高，故被告张国明对律师费提出的抗辩意见，本院不予采信。原告对被告张国明所提的诉讼请求，均于法有据，本院均予以支持。两被告系夫妻关系，被告张国明向原告借款目的是为购买住房，故该借款用途应为夫妻共同生活需要，该借款债务属于夫妻共同债务。因被告张国明在借款期间未经原告同意将所购房产转让的违约行为而应产的违约责任，应由两被告共同承担。故原告要求被告唐凤娣共同偿还借款本息及律师费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海松江区支行与被告张国明在2013年9月22日签订的《个人购房借款及担保合同》于2016年6月4日解除；二、被告张国明、唐凤娣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海松江区支行借款本金1,112,437.40元及至清偿全部借款本金日止的利息、罚息(按《个人购房借款及担保合同》约定计算)；三、被告张国明、唐凤娣于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海松江区支行律师代理费损失56,759.55元。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,812元，减半收取7,406元、财产保全费5,000元，合计诉讼费12,406元，由被告张国明、唐凤娣负担(于本判决生效后七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员 钟 玲二〇一六年十月二十四日书记员 朱辰琛附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或仲裁机构确认解除合同的效力。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……