广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0112民初756号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广东省广州市黄埔区广州科学城科学大道191号一、二层。负责人：许鲁，该支行行长。委托诉讼代理人：张莉，广东颐和律师事务所律师。委托诉讼代理人：施广俊，广东颐和律师事务所律师。被告：严春光，男，1975年1月8日出生，汉族，住广东省广州市海珠区。被告：易华凤，女，1990年1月28日出生，汉族，住江西省宜春市袁州区。原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称农行开发区支行）与被告严春光、易华凤金融借款合同纠纷一案，本院2016年2月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告农行开发区支行委托诉讼代理人张莉到庭参加诉讼。被告严春光和易华凤经公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令严春光按照编号为44020120150009712的《个人购房担保借款合同》提前偿还农行开发区支行借款本金793608.97元及计算至实际还清之日止的利息、罚息、复利（暂计至2016年8月17日，利息30625.64元，其中正常利息为29219.69元，罚息528.77元，复利877.18元）；2.判令被告易华凤对严春光的上述欠款承担共同清偿责任；3.判令农行开发区支行有权依法处置严春光已抵押给农行开发区支行的位于广州市黄埔区（原萝岗区）金柳街94号（自编G8栋）603房的房产，并从所得价款中优先受偿；4.判令严春光和易华凤承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年6月13日，农行开发区支行与严春光、易华凤签订编号为44020120150009712的《个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》）。《借款合同》约定：严春光向农行开发区支行申请贷款捌拾壹万元，贷款期限为240个月（从2015年1月22日起至2035年1月21日止），贷款执行年利率5.84250%，逾期利率8.76375%；利息按月计付，采用等额本息还款法，还款日期为借款对应日（每月的22日）。严春光不可撤销地授权农行开发区支行将全部借款直接划入案外人广州市万轩房地产有限公司的账户，农行开发区支行将借款资金划入上述账户，即视为已依约向严春光发放借款，且严春光收妥借款资金。同时，严春光、易华凤同意以位于广州市黄埔区（原萝岗区）金柳街94号（自编G8栋）603房的房产作为抵押物抵押给农行开发区支行。根据《借款合同》约定，农行开发区支行依约向严春光发放了贷款81万元。但严春光自2015年9月3日起开始欠供，截至2016年1月26日有借款本金793608.97元，利息11011.57元，罚息42.28元，复利86.32元，共计804749.14元需要归还给农行开发区支行。抵押房产至今未取得房地产权证。根据《借款合同》约定，因严春光违约，农行开发区支行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，要求严春光立即清还合同项下全部欠款，或有权按合同规定的形式处分抵押的房产。严春光未按合同约定期限归还借款本金的，农行开发区支行对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息按中国人民银行规定计收复利。农行开发区支行认为，严春光未按期足额偿还借款已构成违约。易华凤作为严春光配偶，对婚姻关系存续期间所负的债务，应承担共同还款义务。为维护农行开发区支行的合法权益，特提起诉讼，请求法院判如所请。严春光和易华凤均未作答辩。农行开发区支行围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院审核后予以确认并在卷佐证。根据农行开发区支行提交的证据和陈述，本院认定事实如下：严春光与易华凤于2011年5月27日登记结婚。2015年1月20日，严春光（借款人、抵押人）、易华凤（抵押人）与农行开发区支行（贷款人）签订编号为44020120150009712的《个人购房担保借款合同》。合同约定严春光向农行开发区支行借款81万元，用于购买位于广州市黄埔区（原萝岗区）金柳街94号（自编G8栋）603房的房产。借款期限240个月，从2015年1月22日至2035年1月21日。借款利息为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%确定。借款期间如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起调整。严春光不可撤销地授权农行开发区支行将全部借款直接划入案外人广州市万轩房地产有限公司的账户。严春光按等额本息还款法还款，还款日为每月22日。严春光、易华凤以广州市黄埔区（原萝岗区）金柳街94号（自编G8栋）603房的房产为借款作抵押。严春光如未按期还款，农行开发区支行对逾期借款从逾期之日起在合同利率基础上上浮50%计收罚息。借期内产生的应付未付利息，按合同利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期利率计算复利。严春光未按约定按期足额偿还借款的，农行开发区支行有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。2015年1月22日，农行开发区支行按合同约定，将81万元贷款划入广州市万轩房地产有限公司的账户。借款凭证记载执行利率5.84250%，逾期利率8.76375%。2015年3月9日，农行开发区支行为上述房产办理了抵押权预告登记，预告登记权利人农行开发区支行，预告登记义务人易华凤、严春光，登记债权数额81万元。农行开发区支行提交欠供明细表显示，2015年11月22日至2016年7月22日，严春光连续九期未能足额还款。截至2016年8月17日，严春光尚有借款本金793608.97元未还，其中逾期欠供本金18948.29元，欠供利息30625.64元（包括正常利息29219.69元、罚息528.77元、复利877.18元）。本院认为，本案属金融借款合同纠纷，农行开发区支行与严春光、易华凤签订的《个人购房担保借款合同》，是合同双方的真实意思表示，并未违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行。农行开发区支行已按约定发放了81万元借款给严春光，严春光未按时足额偿还贷款本息，构成违约，应承担违约责任。依据合同约定，农行开发区支行有权提前收回借款。故农行开发区支行要求严春光立即偿还尚欠的全部借款本金的主张，具有事实与法律依据，本院予以支持。农行开发区支行所主张的利息、罚息、复利的计算标准，具有合同依据，于法不悖，本院依法予以照准，但罚息不得计收复利。由于易华凤与严春光是夫妻关系，所借款项用于两人共同购买房产，故易华凤应与严春光共同偿还借款。农行开发区支行要求易华凤对严春光的上述欠款承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。对于农行开发区支行主张对已办理抵押权预告登记的广州市黄埔区（原萝岗区）金柳街94号（自编G8栋）603的房产享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此农行开发区支行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有现实抵押权。故农行开发区支行的该主张，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中国人民共和国物权法》第二十条第二款，第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定,判决如下：一、被告严春光、易华凤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金793608.97元及利息、罚息、复利（暂计至2016年8月17日利息为29219.69元、罚息为528.77元、复利为877.18元；自2016年8月18日起计至还清之日止，以尚欠借款本金为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮5%再上浮50%计收罚息，对罚息不得再计收复利）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11848元和财产保全费4543.75，由被告严春光和易华凤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  赖鹏有人民陪审员  谭国玲人民陪审员  王丽红二〇一六年十月九日法官助理范雅丽书记员张馨尹附：本裁判主要法律依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中国人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。