沈阳市铁西区人民法院民 事 判 决 书(2021)辽0106民初3130号原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行，住所地沈阳市铁西区沈辽东路47-2号。负责人鲁小川，系该行行长。委托代理人张芳，女，1976年7月12日出生，汉族，住址沈阳市于洪区。委托代理人车林，男，1982年9月27日出生，汉族，住址辽宁省大连市金州区。被告曾祥龙，男，1988年12月2日出生，汉族，住址辽宁省本溪满族自治县观音阁黄山路库区。被告张晓丹，女，1990年9月26日出生，汉族，住址辽宁省海城市。被告辽宁报业世鸿置业有限公司，住所地辽宁省沈阳市铁西区保工北街9-3号（1门）法定代表人：曲波，系该公司董事长。委托代理人卢星光，男，1994年1月31日出生，汉族，住址沈阳市皇姑区。原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行诉被告曾祥龙、张晓丹、辽宁报业世鸿置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员张淼依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行委托代理人车林，被告辽宁报业世鸿置业有限公司委托代理人卢星光均到庭参加了诉讼，被告曾祥龙、张晓丹经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2017年2月8日原告与第一被告曾祥龙、第二被告张晓丹、第三被告辽宁报业世鸿置业有限公司签订了一份《个人购房借款/担保合同》（编号为MCON201611300000914)，合同约定由第一、第二被告向原告借款56万元，期限自2017年2月8日起至2047年2月7日止，合同年基准利率5.39%，罚息后的贷款年利率7.007%，依据：贷款本金和不能按时支付的利息所产生的利息按借款合同第九条罚息9.1条款约定“借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计2收复利。罚息利率按在第四条约定的利率（5.39%)基础上加收30%确定。”借款合同约定由被告曾祥龙、张晓丹共同购买的位于铁西区建筑面积92.48平的房产设立抵押担保，并办理了房屋预告他项权利证。借款人从2017年5月至2021年10月，累计发生月供本金逾期6次以上，根据《个人购房借款/担保合同》（编号为MCON201611300000914号）第六条还款6.1的A项，借款人自愿选择每月20日为还款日，借款人上述多次月供本金逾期均是未按合同约定及时偿还贷款。按照《个人购房借款/担保合同》第十四条违约及违约责任第L款规定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。经原告多次催收，借款人收入不稳定，还款态度、意愿较差，无法按照合同约定偿还贷款本息。根据借款合同第二十一条担保方式约定“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证”。原告与第三被告间业务来往惯例是被担保客户办理产权证后，第三被告免除担保责任。第三被告不能按借款合同履行担保人的代偿义务。原告特此诉讼。根据不动产登记证明附记“该商品房屋在办理商品房转移登记的同时设立抵押权，抵押权首次登记后该证明转为抵押权，因此原告请求法院依法判决原告对抵押房产拥有优先受偿权。依据：原告与第一、第二、第三被告签订《个人购房借款/担保合同》（编号为MCON201611300000914)系当事人真实意思表示，应认定合法有效。原告依约发放了贷款，第一、第二被告未按约还本付息，构成违约。第一、第二被告以其所购房屋向原告的借款提供抵押，并已办理完成抵押预告登记手续，现案涉房屋已经竣工验收，符合办理房屋产权证书的条件（有不动产首次登记证明做为证据），而第一、第二被告未积极办理产权证，第三被告未能积极协助，原告对于预告抵押登记无法转为正式抵押登记并无过错，故原告作为预登记的抵押权人，对案涉房屋享有优先受偿权。第三被告为第一、第二被告的债务提供阶段性连带保证责任，在主债务人没有履行债务时，需承担保证责任。原告提出对抵押物的优先受偿，并不影响其同时要求第三被告承担相应的保证责任。原告与第一、第二被告在签署借款合同时约定送达地址，贵院可依据送地址进行法律文书送达。依据：《最高人民法院印发〈关于进一步加强民事送达工作的若干意见>的通知》第八条的规定，按该约定送达地址为当事人送达相关诉讼文书的，符合法律规定。该规定中“约定送达地址”既可以是合同双方因为合同履行而送达相关文书的地址，也可以是为将来发生诉讼、仲裁时，审判机关、仲裁机构为当事人送达法律文书的送达地址。综上，原告特向贵院提起诉讼，请求法院判令原告与被告之间《个人购房借款/担保合同》提前到期、被告偿还原告借款本息（含罚息）以及诉讼、公告费、保全费用，判令原告对本案抵押房产享有优先受偿权。诉讼请求：1.请求法院判令原告与被告之间《个人购房借款/担保合同》（编号为MCON201611300000914)提前到期；2.请求法院判令第一、第二被告偿还原告贷款本金533,963.40元及所产生的利息57,112.93元（截止2021年2月10日，合计欠贷款本息金额591，076.33元），并以2021年2月20日欠贷款本金533,963.40元为基数，自2021年2月11日起按年利率7.007%计算利息(含罚息）,直至全部贷款本息（含罚息，最终偿还本息数以银行系统为准）结清为止；3.判令第三被告辽宁报业世鸿置业有限公司承担连带保证担保责任；4.判令被告承担本案诉讼、公告费、保全费用；5.判令原告对本案抵押房产享有优先受偿权。被告曾祥龙、张晓丹未答辩。被告辽宁报业世鸿置业有限公司辩称，对原告诉讼请求没有异议，我公司已经为涉案房屋办理了首次登记证，不应该承担连带责任，要求涉案房屋由原告优先受偿。经审理查明，原告与被告曾祥龙、被告张晓丹、被告沈阳市美的房地产开发有限公司于2017年2月8日签订《个人购房借款担保合同》一份，合同编号MCON201611300000914，原告是贷款人、被告曾祥龙、张晓丹系借款人及抵押人、被告辽宁报业世鸿置业有限公司是保证人。合同约定原告根据被告曾祥龙、张晓丹申请同意向其发放购置一手住房贷款，贷款金额为人民币560，000元，该贷款用于购买坐落沈阳市铁西区1房屋（建筑面积92.48平方米），贷款期限360个月，即2017年2月8日至2047年2月7日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360；合同约定贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；合同约定经协商一致，借款人按月等额本息还款，每月20日为还款日；合同约定逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证人按阶段性连带责任保证承担保证责任的范围，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他付费用承担连带保证责任，但满足抵押人获得房屋所有权证书后，办妥正式抵押权登记手续条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；合同约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，贷款被宣布提前到期借款人未予以清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；合同约定被告曾祥龙的送达地址为辽宁省本溪满族自治县观音阁黄山路库区一巷15栋1-2、被告张晓丹的送达地址为辽宁省海城市腾鳌镇桥北街1号。被告曾祥龙、张晓丹沈阳市铁西区1房屋对贷款做了抵押担保，并于2017年2月14日办理了预售商品房抵押权预告登记，该不动产登记证明的附记载明债务履行期限2017年2月8日起2047年2月7日止，该房屋在办理商品房转移登记的同时设立抵押权，抵押权首次登记后该证明转为抵押权《不动产登记证明》，该房屋已于2020年4月8日办理商品房屋首次登记。2017年2月9日，原告将贷款560,000元贷款发放给被告曾祥龙、张晓丹。2017年5月起被告曾祥龙、张晓丹开始未按约定偿还贷款，已经累计超过6次以上，截止2021年2月10日，被告曾祥龙、张晓丹尚欠原告贷款本金共计533，963.40元、利息（含罚息）共计57，112.93元。上述事实有当事人的陈述，原告提供的沈阳农商银行个人住房（商品房）按揭贷款申请审批表、个人购房借款/担保合同、沈阳农商银行个人住房（商用房）按揭贷款申请表、借款凭证、贷款电子许可证、借据台账信息、客户利息台账查询复印件、辽宁省农村信用社按揭贷款还款计划表、不动产登记证明、不动产首次登记证明复印件等证据，经审查，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款担保合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的规定，合同依法有效。原、被告均应当严格按照合同约定的权利义务履行合同。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告曾祥龙、张晓丹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席审理。本案中被告曾祥龙、张晓丹已累计六次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。原告有权按照约定“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，故原告要求被告曾祥龙、张晓丹一次性偿还贷款本金533，963.40元，以及截止2021年2月10日的利息（含罚息）57，112.93元，本院予以支持。对于原告主张被告肇婷以2021年2月10日欠贷款本息合计533，963.40元为基数，自2021年2月11日起按年利率7.007%计算利息（含罚息），直至全部贷款本息(含罚息，最终偿还本息数以银行系统为准）结清为止的请求，因原、被告双方签订的《个人购房借款担保合同》第九条9.1项约定“借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30％确定”，故本院支持原告此项诉求。对于原告主张对设定抵押预告登记的坐落沈阳市铁西区1的房产享有优先受偿权的请求，因原告提供的证据证明上述房产办理了抵押权预告登记且已办理商品房首次登记，被告辽宁报业世鸿置业有限公司亦未提出异议，故对原告此项诉求，符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条之规定，判决如下：一、被告曾祥龙、张晓丹于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行贷款本金533，963.40元，利息（含罚息）57，112.93元（利息、罚息计算至2021年2月10日）；二、被告曾祥龙、张晓丹于本判决发生法律效力之日起十日内，以533，963.40元为基数为计算基数，按双方约定的年利率7.007%支付原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行自2021年2月11日起至贷款实际清偿之日止的贷款逾期利息（含罚息），具体金额以银行系统数据为准；三、原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行有权在上述第一、二项欠款范围内就被告曾祥龙、张晓丹所有的位沈阳市铁西区1的抵押房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9710元，减半收取4855元，由被告曾祥龙、张晓丹承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，依法交纳上诉费，上诉于沈阳市中级人民法院。审判员  张淼二〇二一年五月六日法官助理林思圻书记员蒲娣