贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0112民初679号原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，组织机构代码21459000-X。法定代表人韩迪，该公司董事长，。委托代理人韦丽、邓娟，该公司员工。被告陈召祥，男，1976年10月15日出生，汉族，住贵阳市乌当区，被告夏艳红，女，1980年12月15日出生，汉族，住址同上，被告朱德武，男，1982年11月3日出生，汉族，住址贵阳市乌当区，被告夏海琼，女，1989年2月3日出生，汉族，住址同上，原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告陈召祥、夏艳红、朱德武、夏海琼金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托代理人邓娟，被告夏艳红、朱德武、夏海琼到庭参加诉讼，被告陈召祥经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告乌当农商行诉称，被告陈召祥、夏艳红向原告所属分支机构东风信用社申请贷款50万元，双方于2014年3月6日签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，授信期限为3年，实际借款金额、借款期限、用途、利率以借款借据为准，借款借据上载明的借款期限为2014年3月6日至2017年3月5日，借款金额50万元。同时，被告朱德武、夏海琼对该笔贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告方依合同约定向陈召祥、夏艳红发放贷款50万元。截止起诉日，被告尚余28214.39元本金未归还，利息已逾期8个月，经多次催收，未果。原告诉至法院请求判令：1、第一、第二被告立即偿还原告本金282124.39元及利罚息（从2015年8月21日起至贷款还清之日止）；2、第三、四被告对原告本金及利罚息承担连带保证责任；3、判令本案诉讼费由被告承担。被告夏艳红辩称：钱是我借的，还了一部分，现在经营出了问题，没有能力偿还。被告朱德武辩称：钱不是我借的，我没有得钱用，陈召祥提供房产作抵押，先处理他们的房子。被告夏海琼辩称：签订《最高额保证合同》时银行没有和其解释清楚，并不知道要承担责任，其他答辩意见和朱德武一致。经审理查明，陈召祥与夏艳红系夫妻。2014年3月6日，被告陈召祥、夏艳红（甲方）与贵阳市乌当区农村信用合作联社下设的东风信用社（乙方，以下简称东风信用社）签订了一份《农村小额信用贷款最高额循环借款合同》，约定第一条借款金额在甲方符合乙方贷款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信，具体信用等级和授信额度以最新送达的《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》记载为准。授信有效期原则上为3年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、用途、利率以借款借据为准；第五条甲方有下列情形的，乙方有权终止向甲方发放授信额度内贷款，有权提前收回已经发放的贷款本息或从甲方在乙方开立的任一账户中直接扣收贷款本息，不需要事先征得甲方同意。1甲方没有完全履行本协议约定义务的；……第六条对违约责任约定“一、违约责任（一）甲方的违约，发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约：(1)不按期归还乙方贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；……（3）对逾期或者未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；……第八条其他约定事项：《贷款证》原则上以户为单位进行核发，并指定具体持证人(证号：20305231)，持证人与借款人原则上应为同一人。为方便授信资金使用，若实际借款人与持证人不是同一人，可以委托代理人持证申请借款，并在此明确委托代理人为：姓名夏艳红；与持证人关系：配偶；身份证号码：；委托代理人与持证人共同承担债权债务。同日被告陈召祥与夏艳红向原告提交了《农村小额信用借款申请书》，申请借款伍拾万元整，用于建筑工程承接，借款期限为36个月。同日东风信用社（以下简称为乙方）作为债权人与作为保证人的朱武德、夏海琼（以下简称为甲方）签订了一份《最高额保证合同》。主要约定甲方自愿为债权人向债务人陈召祥自2014年3月6日至2016年3月5日期间，在乙方办理各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币伍拾万元整提供保证担保。上述各类业务具体包括（可选择的种类包括但不限于：[1]人民币贷款[2]银行承兑汇票承兑[3]银行/商业承兑汇票贴现）。在上述期间内任一时点和最高余额内，乙方签署的所有主合同项下每笔债权无须逐笔办理保证担保手续。保证范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费、交通费等）、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）等。保证期间按本合同约定期间内，乙方对债务人每笔债务分别计算，自每笔主合同签订之日起至该笔债务履行期限届满之日后两年止。上述合同签订后，原告于2014年3月6日向被告陈召祥发放了贷款500000元整，《借款借据》载明的借款月利率为8.2‰，借款日期为2014年3月6日至2017年3月5日，还款方式为等额本息按月还款16096.06元/月。被告陈召祥、夏艳红收到贷款后，归还17期贷款本息，共归还欠款本金217875.6，利息支付至2015年8月20日。因被告未按约定归还贷款本息，2015年12月21日原告向被告陈召祥送达贷款催收通知书，被告陈召祥、被告夏艳红收到催收贷款通知后仍未归还贷款，原告遂起诉到本院，要求支持如上诉请。另查明，贵阳市乌当区农村信用合作联社于2015年9月23日更名为贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司。上述事实，有原、被告的当庭陈述，原告提交的《农户小额信用借款申请书》、《贵州省农村信用社农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《最高额保证合同》、借款借据、贷款催收通知、贵州省农村信用社贷款收回凭证、结息凭证等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，东风信用社是乌当农商行的分支机构，其不具有独立法人资格，相关权利义务均由乌当农商行承担，故乌当农商行具备本案的诉讼主体资格。本案中，乌当农商行下设的东风信用社与被告陈召祥、夏艳红签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，应受法律保护，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告提供了借款50万元，被告陈召祥、夏艳红理应按合同约定按月向原告支付利息并按约定时间归还本金。截止起诉时止，被告陈召祥、夏艳红未按照约定支付利息，也未按照约定归还本金，明显违约，根据双方的合同约定，对于原告要求被告归还借款本息的诉求，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定，对于原告要求陈召祥、夏艳红归还借款本息的诉求，本院予以支持。对于利息的具体标准，因被告未按约定归还贷款本息，构成违约，利息按合同约定的的逾期月利率计算，即8.2‰x(1+0.5)=12.3‰，计算时间从2015年8月21日起至本判决确定的履行之日止。对于原告主张要求被告朱武德、夏海琼共同偿还贷款本息的诉求，因朱武德、夏海琼在2016年3月6日《最高额保证合同》中作为担保人签字承诺对陈召祥，夏艳红借款承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，在被告陈召祥，夏艳红不能偿还借款本息的情况下，被告朱武德、夏海琼作为被告陈召祥，夏艳红的借款连带责任保证人，对陈召祥，夏艳红所借全部款项应承担连带清偿责任，本院对原告的该项诉请予以支持。对被告签《保证合同》时银行没有和其解释清楚，并不知道要承担什么责任的辩论意见，因《保证合同》的内容已写明作为保证人应承担的责任，故本院对该辩论意见不予采信。被告陈召祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告陈召祥，夏艳红于本判决生效之日起十日内一次性返还原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司借款本民币282124.39元，并从2015年8月21日起支付利息至本判决确定的履行之日止（利率按照罚息月利率12.3‰标准计算）；二、被告朱武德、夏海琼对上述借款承担连带清偿责任；案件受理费5530元，由被告陈召祥，夏艳红负担（该费已由原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司预交，被告陈召祥，夏艳红在履行上述金钱给付义务时一并支付给原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司，被告朱武德、夏海琼对此费用承担连带清偿责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审 判 长  陶红代理审判员  罗欣人民陪审员  陈峰二０一六年十月八日书 记 员  王兰