广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2015）湛霞法民三初字第963号原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行，住所地：湛江市霞山区解放东路11号。负责人吴水生，该行行长。委托代理人周小华，女，1980年2月7日出生，汉族，住湛江市赤坎区，该行职员。委托代理人陈星驰，男，1979年10月25日出生，汉族，住湛江市赤坎区，该行职员。被告王荷英，女，汉族，1966年6月12日出生，住湛江市霞山区，被告湛江易象投资发展有限公司，住所地：湛江市霞山区人民大道南32号市人大招待所旅业楼602－603房。法定代表人李马松。委托代理人招明月，广东鸿峰律师事务所律师。被告李马松，男，1990年8月28日出生，住湛江市麻章区，委托代理人招明月，广东鸿峰律师事务所律师。第三人李康斌，男，1972年6月4日出生，住湛江市霞山区，委托代理人梁庆愉，广东鸿峰律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行诉被告王荷英、湛江易象投资发展有限公司（下称易象公司）、李马松金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月9日受理后，在审理过程中，李康斌申请以第三人的身份参加诉讼，本院查明李康斌与本案有法律上的利害关系，故依法通知李康斌作为本案第三人参加诉讼。本案依法组成合议庭，于2015年6月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周小华、陈星驰、被告易象公司、李马松的委托代理人招明月、第三人李康斌的委托代理人梁庆愉到庭参加诉讼，被告王荷英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告于2014年8月29日向被告王荷英发放一笔短期流动资金贷款人民币500万元整，该笔贷款已于2015年8月28日到期，但至今被告王荷英未向原告还本付息，已构成违约。原告与被告易象公司于2014年8月20日签订了《最高额抵押合同》（合同编号：NO44100620140007945），由易象公司提供位于湛江市霞山区××层商场（产权证号为：粤房地权证湛江ＣＱ字第××号）为被告王荷英作抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证湛江TX字第0100054080号）。原告与被告易象公司、李马松于2014年8月20日签订了《最高额担保个人借款合同》（合同编号：44020120140067892），约定由被告易象公司、李马松为被告王荷英贷款提供连带责任保证担保。综上，被告王荷英未按照借款合同约定还款，已根本违约，为维护原告的合法权益，请求判令：1、被告王荷英向原告偿还贷款本息5222172.67元（其中本金500万元整，利息222172.67元，利息暂计至2015年12月8日，日后利息按借款合同约定计至贷款清偿之日止）；2、确认原告与被告易象公司签订的《最高额抵押合同》（合同编号：NO44100620140007945）合法有效，原告对抵押物处置所得享有优先受偿权；3、被告易象公司、李马松对被告王荷英结欠原告的500万元贷款本金及利息承担连带清偿责任；4、被告承担本案的全部诉讼费用。第三人李康斌述称，一、第三人对涉案抵押物享有部分所有权。抵押物位于湛江市霞山区××号，分为一层商铺、二层商场、负一层车库。2014年7月28日、8月11日被告易象公司对涉案房产进行入户登记，成为所有权人。2014年10月，被告王荷英向法院提起民事诉讼，请求对涉案房产的负一层、一层、二层三套房屋所有权享有73.942%的份额；第三人享有26.058%的份额。法院于2014年10月11日立案受理，2015年4月9日作出判决：王荷英对涉案房屋共三套房享有60%的产权份额，李康斌享有40%的份额……。该判决已发生法律效力。因此，第三人李康斌抵押物中的二层商场的三套房享有40%的份额，对抵押物有独立的请求权。二、《最高额抵押合同》违法无效。法律规定，抵押人所提供的抵押物必须是自己所有的或者经营管理的财产，否则，抵押就无效。易象公司未经第三人同意，以第三人的房屋产权对原告的贷款设定抵押，属于“无权擅抵”行为，是违法的、无效的。综上，第三人是涉案抵押物（部分）的合法所有权人，请求法院判决：一、确认原告与被告易象公司签订的《最高额抵押合同》（合同编号：NO44100620140007945）违法无效。二、诉讼费用由本诉原告（或被告）承担。被告王荷英不到庭参加诉讼，亦未作出书面答辩。被告易象公司、李马松辩称，对借款事实没有异议。当时王荷英向原告贷款是用挂靠在易象公司名下的商场作担保，易象公司大小事务都是王荷英一人打理，王荷英要易象公司作担保，易象公司就盖章做担保了。经审理查明，2014年8月20日，原告（贷款人）与被告王荷英（借款人）、李马松、易象公司（保证人、抵押人）签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号：44020120140067892），约定:借款人可以在人民币500万元整的借款额度内向贷款人申请借款；在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月；借款人还款账户为62×××76；借款用途为购买建筑材料；本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准；借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准；本合同项下借款依据借贷双方适用固定利率或浮动利率；固定利率指借款执行利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例确定，并执行确定后的利率直至借款到期日；担保人自愿为本合同项下借款人与贷款人发生的债务提供担保，担保的债务最高余额为人民币1598万元整；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，担保期间，担保人对担保物作出赠与、转让、出租、再抵押、许可使用或者其他任何方式的处分需经贷款人书面同意；保证方式为连带责任保证；保证期间为借款到期日起二年；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款委托利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；对担保人的违约行为，按本合同项下借款金额的5%收取违约金；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款金额的5%收取违约金；合同编号为44100620140007945的《最高额抵押合同》为本合同项下的借款提供抵押。该合同有原告（贷款人）、被告（借款人）王荷英、被告（保证人）李马松、被告（保证人、抵押人）易象公司的签字及盖章。2014年8月20日，原告（抵押权人）与被告易象公司（抵押人）签订《最高额抵押合同》（合同编号：NO44100620140007945），约定：抵押人自愿为抵押权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币1598万元正；抵押权人自2014年8月20日起至2017年8月19日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间；本合同担保的每笔业务的种类、金额、利率、期限等内容以相关法律文书或者凭证为准；抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；抵押人同意以房地产设定抵押；上述抵押详见《房地产抵押清单》（编号：44100620140007945－1），该抵押清单为本合同组成部分，与合同具有同等法律法律效力；上述抵押物暂作价人民币1598万元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准；抵押人承诺，抵押人对抵押物拥有充分、无争议的所有权或者处分权；抵押期间，未经抵押人书面同意，抵押人不得对抵押物作出赠与、转让、出租、再抵押或者进行其他任何方式的处分；经抵押权人书面同意，抵押人以转让、出租或者其他方式处分抵押物的，所得价款应用于提前清偿所担保的债权或者提存；抵押人应在本合同生效后五日内到有关登记机构办理抵押登记手续；抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或者其他仅得证书由抵押权人占管。该合同有抵押权人（原告）、抵押人（被告易象公司）签字盖章。债务人王荷英签字并按手印，声明已收到上述《最高额抵押合同》，对全部条款无异议。编号为：44100620140007945－1的《房地产抵押清单》载明：抵押权人为原告，抵押人为被告易象公司；抵押物名称为房地产；产权人为易象公司；座落湛江市霞山区××层商场；房产证号为粤房地权证湛江ＣＱ字第××号；房产用途为商业；房产建筑面积为2292.34平方米；本次房产抵押面积为2292.34平方米；抵押、出租情况为未抵押、未出租；本次抵押房地产暂作价人民币1598万元整。2014年8月26日，抵押人到湛江市房地产交易中心办理了上述房地产抵押登记手续，《房地产他项权证》编号为粤房地他项权证湛江TX字第0100054080号，房地产他项权利人为原告，房地产权属人为易象公司。《最高额担保个人借款合同》、《最高额抵押合同》签订后，原告于2014年8月29日向被告王荷英发放贷款5000000元，《借款凭证》载明：借款人王荷英；借款金额5000000元，借款日期为2014年8月29日；到期日期为2015年8月28日；还款方式为一次性还本按约还息；执行利率为8.4%；逾期利率为12.6%。被告王荷英在《借款凭证》上签字。借款到期后，被告王荷英未依约偿还本息，截至2015年12月8日，被告王荷英尚欠原告本金5000000元及利息222172.67元。保证人亦未履行保证义务。经催收无果，原告以被告违反《最高额担保个人借款合同》约定向本院提起诉讼。另查明，2014年10月11日，王荷英向本院起诉易象公司、李康斌所有权确认纠纷案，本院于2015年4月9日作出（2014）湛霞法民二初字第190号判决：王荷英对座落于湛江市霞山区××号1幢负一层地下车库、一层商铺、二层商场（产权证号为粤房地权证湛江ＣＱ字第××号，建筑面积为2292.34平方米）共3套房屋的所有权享有60%的产权份额；李康斌对上述3套房屋的所有权享有40%的产权份额；易象公司对上述3套房屋的所有权不享有产权份额。上述事实，有原告提供的《最高额担保个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《房地产他项权证》、本息结算清单；第三人提供的被告的身份证复印件、营业执照、（2014）湛霞法民二初字第190号判决书及本案庭审笔录等证据，本院予以认可。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行贷款业务。原告与被告王荷英、易象公司、李马松签订的《最高额担保个人借款合同》、原告与易象公司签订的《最高额抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，均合法有效，应得到遵照履行。合同订立后，原告依约向被告王荷英发放贷款5000000元，被告王荷英未按合同约定，在借款期限届满前向原告偿还尚欠借款本金5000000元及利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。本案中，《最高额担保个人借款合同》约定借款执行年利率为8.4%，逾期则按年利率12.6%计收逾期利息。上述利率的约定并未超出中国人民银行公布的利率浮动范围，依法应予保护。现原告要求被告王荷英偿还借款本金5000000元和支付尚欠利息，符合合同和法律规定，本院予以支持。对于被告易象公司、李马松作为被告王荷英借款的保证人，应当对被告王荷英上述债务承担连带保证责任。另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告易象公司以其名下位于湛江市霞山区××层商场抵押给原告作为王荷英借款的担保，并办理了房地产抵押登记手续，故王荷英不履行前述还款义务时，原告有权从拍卖或变卖被告易象公司的抵押房产所得价款中优先受偿。第三人李康斌主张涉案的《最高额抵押合同》为违法无效合同，本院认为，原告与被告易象公司签订《最高额抵押合同》的时间为2014年8月20日，该合同系双方当事人的真实意思表示，并没有违反国家法律、法规的禁止性规定，且原告于2014年8月26日办理了涉案抵押物的抵押登记，办理抵押登记时《房地产他项权证》显示的房地产权属人仅为被告易象公司。而被告王荷英与第三人对涉案抵押物的所有权纠纷案于2014年10月11日立案。第三人以涉案抵押物依法抵押之后的所有权确认作为涉案的《最高额抵押合同》为违法无效合同的抗辩理由欠缺法律依据，故对第三人的主张，本院不予支持。被告王荷英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十三条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王荷英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行偿还借款本金5000000元及利息（计至2015年12月8日止为222172.67元，2015年12月9起至借款清偿之日止按借款合同约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告湛江易象投资发展有限公司、李马松对被告王荷英的上述债务承担连带清偿责任。以上被告在承担保证责任后，有权向被告王荷英追偿。三、原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行对被告湛江易象投资发展有限公司提供位于湛江市霞山区人民东二路3号1幢二层商场（产权证号：粤房地湛江ＣＱ字第××号8号）的抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。四、驳回第三人李康斌的诉讼请求。五、案件受理费48455元，诉讼保全费5000元，共计53455元，由被告王荷英、湛江易象投资发展有限公司、李马松共同负担53355元，第三人李康斌负担100元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  叶秋波审 判 员  蔡 华人民陪审员  陈晓峰二〇一六年十月十七日书 记 员  黄洋洋附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。