河南省三门峡市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）豫12民初21号原告:河南渑池农村商业银行股份有限公司,住所地渑池县新华路西侧、黄河路南侧。法定代表人：陈永安，该公司董事长。委托代理人:袁成伟，男，该公司职工。委托代理人：张红圈，河南仰天律师事务所律师。被告：习乐乐，男，1981年5月8日生，汉族，住渑池县。被告：渑池县亿睿贸易有限公司，住所地渑池县会盟路东段澧泉东区门口东侧。法定代表人：习三乐，该公司总经理。委托代理人：王少先，河南锐达律师事务所律师。被告：高峰，男，1981年6月12日生，汉族，住渑池县。被告：乔炎涛，男，1984年7月13日生，汉族，住渑池县。原告河南渑池农村商业银行股份有限公司（以下称渑池农商行）诉被告习乐乐、渑池县亿睿贸易有限公司（以下称亿睿公司）、高峰、乔炎涛金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月14日作出（2015）三民金初字第00021号民事判决。渑池农商行不服该判决，向河南省高级人民法院提起上诉。河南省高级人民法院于2015年12月13日作出（2015）豫民三终字第161号民事裁定，发回重审。本院依法另行组成合议庭，于2016年5月11日公开开庭进行了审理。原告渑池农商行的委托代理人袁成伟、张红圈，被告亿睿公司的委托代理人王少先到庭参加诉讼，被告习乐乐、高峰、乔炎涛经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告渑池农商行诉称：习乐乐于2014年3月25日在渑池××张村支行贷款400万元，月利率5.5‰，于2015年3月25日到期。该笔借款由高峰、乔炎涛提供担保，由亿睿公司在渑池农商行的200万股份（金额560万元）提供质押。贷款期间还过8次利息，计16.133331万元，利息清至2014年10月31日。之后习乐乐不履行合同。请求：1、依法判决习乐乐偿还贷款本金400万元及利息（利息计算至贷款结清之日，借款期限内按借款合同利率5.5‰计算利息，逾期之日起按借款合同利率加收50%罚息）；2、亿睿公司以其在渑池农商行的200万股份（560万元）对上述债务承担质押担保责任；3、高峰、乔炎涛对上述债务承担连带保证责任。重审中，渑池农商行以亿睿公司向渑池农商行出具承诺书，确定了亿睿公司是“贷款合同的连带保证人”为由，增加一项诉讼请求：亿睿公司对本案400万元借款本息、违约金及诉讼费承担连带清偿责任。被告亿睿公司答辩称：1、习乐乐作为亿睿公司股东和亿睿公司原总经理，没有经过股东会的决议，私自与渑池农商行签订担保合同，为习乐乐借款提供担保，可能损害亿睿公司其他股东利益；2、《中华人民共和国公司法》第一百四十二条规定，公司不得接受本公司的股票作为质押权的标的；3、承诺书承诺以公司财产为习乐乐本人提供担保，违反公司法及担保法的规定，担保行为无效。综上，亿睿公司与渑池农商行之间签订的质押合同无效，请求：驳回渑池农商行的诉讼请求。原告渑池农商行向本院提交以下证据：1、借据、借款合同各一份，拟证明习乐乐在渑池农商行借款400万元；2、保证合同一份，拟证明高峰、乔炎涛为习乐乐在渑池农商行的借款提供担保；3、质押合同、股金证、出质承诺书、权利质押约定保证、权利质物清单、承诺书各一份，拟证明亿睿公司为习乐乐在渑池农商行的借款提供股份质押；4、贷款付出凭证、贷款入帐凭证各一份，拟证明渑池农商行履行了付款义务。被告亿睿公司对上述证据的真实性没有异议，对证据证明效力提出异议，认为：1、根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百零三条第三款规定，渑池农商行提交的质押合同没有记载于股东名册，故质押合同不生效；2、根据《中华人民共和国物权法》第二百二十六条规定，本案质押合同没有办理出质登记，未生效。亿睿公司向本院提交渑池农商行工商公示信息一份，拟证明本案所涉股权没有办理出质登记。原告渑池农商行对亿睿公司提交的证据的真实性没有异议，辩称只要质押存在，亿睿公司就应当履行质押义务。上述证据的形式、来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。综上，本院认定本案事实如下：2014年3月25日，渑池农商行与习乐乐签订了个人借款合同，约定习乐乐向渑池农商行借款400万元，借款期限12个月，2014年3月25日至2015年3月25日，贷款利率为月利率5.5‰，在借款期限内，利率保持不变，不分段计息。逾期在贷款利率基础上加收50%罚息。同日，渑池农商行与高峰、乔炎涛签订了保证合同，约定由高峰、乔炎涛为习乐乐在渑池农商行400万元贷款提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。同日，渑池农商行与亿睿公司签订了质押合同，约定以亿睿公司在渑池农商行价值560万元的200万股份（股金证书号为110000067926，编号为3011001120018）为上述400万元贷款提供质押保证，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等质权人实现债权的一切费用。合同第十一条约定：“本合同经各方签字或盖章，并经质押物登记机关办妥登记手续后生效”。同日，亿睿公司与习乐乐向渑池农商行出具了承诺书，承诺亿睿公司为习乐乐的400万元贷款提供连带保证责任，若贷款到期，习乐乐不能按期偿还贷款，同意渑池××张村支行将股金处置并用所得资金归还贷款本息。同日，渑池农商行、习乐乐、亿睿公司签订了权利质押约定保证、权利质物清单。上述借款于2014年3月25日支付给习乐乐。习乐乐向渑池农商行支付利息至2014年10月31日。另：1、习乐乐系亿睿公司股东，占亿睿公司50%股份。2、亿睿公司与渑池农商行签订的质押合同未在工商行政管理部门办理出质登记。3、渑池农商行无股权出质登记信息。在本案审理过程中，本院认为涉案股权的质押因违反《物权法》的规定而不成立和无效，庭审前告知渑池农商行可以变更诉讼请求，渑池农商行在庭审结束前未变更诉讼请求。本院认为：渑池农商行与习乐乐签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同。渑池农商行依约向习乐乐履行了借款义务，习乐乐到期未归还借款，应当承担还款责任。对渑池农商行要求习乐乐归还400万元贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。亿睿公司以承诺书形式为其股东习乐乐提供连带责任保证担保,该承诺虽然没有经过亿睿公司董事会决议，违反《公司法》第十六条第二款的规定，但不属于违反效力性、强制性规定，亿睿公司的承诺应有效，其应当承担连带保证责任，故亿睿公司应当对本案400万元借款本息承担连带清偿责任。渑池农商行要求亿睿公司承担违约金，因其诉求的利息中已包含了罚息，故对渑池农商行关于违约金的诉讼请求，本院不予支持。渑池农商行与高峰、乔炎涛之间签订的保证合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同。习乐乐没有按期归还贷款，高峰、乔炎涛应当依照合同约定承担连带清偿责任。渑池农商行“高峰、乔炎涛对上述债务承担连带保证责任”的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。渑池农商行虽然与亿睿公司签订了股份质押合同，但没有到有关部门办理出质登记，该股份出质也没有记载于股东名册，根据《中华人民共和国物权法》第二百二十六条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百零三条第三款的规定，渑池农商行对亿睿公司200万股份的质权没有设立，故其“亿睿公司以其在渑池农商行的200万股份（560万元）对上述债务承担质押担保责任”的诉讼请求不能成立，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第一百九十六条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百二十六条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百零三条第三款之规定，判决如下：一、被告习乐乐于本判决生效之日起三十日内归还原告河南渑池农村商业银行股份有限公司借款本金400万元及利息（贷款期限内利息按月利率5.5‰计算，从2014年11月1日计算至2015年3月25日；逾期在原借款利率基础上加收50%罚息，从2015年3月26日计算至本息付清之日止）；二、被告渑池县亿睿贸易有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、被告高峰、乔炎涛对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告河南渑池农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39680元，由被告渑池县亿睿贸易有限公司、习乐乐、高峰、乔炎涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省高级人民法院。审 判 长  李福恒审 判 员  汤静侠代理审判员  崔传军二〇一六年十月八日书 记 员  水漪荷