湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初5978号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江新城茶子山东路102号。负责人：陈凌云，行长。委托诉讼代理人：余泉，湖南永晟律师事务所律师。被告：陈鹏，男，1977年10月23日出生，汉族，住长沙市天心区。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称：“浦东发展银行长沙分行”）诉被告陈鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法按照简易程序公开开庭进行了审理。原告浦东发展银行长沙分行的委托诉讼代理人余泉到庭参加了诉讼，被告陈鹏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告浦东发展银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告陈鹏于2018年8月1日签订的《个人担保借款合同》；2、判令被告陈鹏立即偿还原告贷款本金441288.5元、逾期利息28788.38元，逾期罚息1804.18元，本息合计471881.06元（利息、罚息暂计至2021年3月8日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；3、判令被告陈鹏承担原告为实现上述债权所支付律师费用23594元；4、判令原告对被告陈鹏所有的位于长沙市芙蓉中路三段495号城市××大厦××号房产享有第一顺位的优先受偿权;5、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他实现债权的一切费用。事实与理由：2018年8月1日，原告与被告陈鹏签订了《个人担保借款合同》（编号：66072018102605121202），合同明确了陈鹏以其名下位于长沙市芙蓉中路三段495号城市××大厦××号房产作为抵押，向原告申请个人经营性贷款，贷款金额为50万元，贷款期限为10年，即自2018年8月1日起至2028年8月1日至止，还款方式为等额本息还款法。被告陈鹏应按合同约定按期、足额偿还贷款本息和相关费用，若被告陈鹏未按约定按时足额偿还贷款本息及相关费用即构成违约，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款、挪用贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，原告有权调整贷款利率并采取法律法规允许的其他必要措施追回贷款，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告陈鹏承担。合同还约定，有关本合同的争议，均受原告住所地的人民法院管辖。2018年8月7日，原告依约发放了贷款，但被告陈鹏未依约按期偿还贷款，经原告多次催收，均未予偿还。原告认为，《个人担保借款合同》系双方真实意思表示，原告已依约履行了全部合同约定义务，而被告陈鹏不履行到期债务的行为已经构成违约。为维护原告的合法权益，保证银行资金安全，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提出请法院依法裁决。以上诉讼请求。被告陈鹏未作答辩。经审理查明：2018年7月18日，被告陈鹏（借款人、抵押人）与原告浦发银行长沙分行签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号为66072018102605121202），合同主要约定：陈鹏因个人经营需要，向浦发银行长沙分行贷款500000元，贷款期限自2018年8月1日起至2028年8月1日止；贷款利率按照贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算，签订本合同时的贷款基准利率为4.9%；还款方式为等额本息还款法；对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮100%并立即执行；有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。为确保还款，陈鹏以其名下位于长沙市芙蓉中路三段495号城市××大厦××号房（抵押证明号：湘2018长沙市不动产证明第0240138号，不动产证号：湘2017长沙市不动产权第0××5号）房屋提供抵押担保，并于2018年7月27日办理了抵押登记。合同签订后，浦发银行长沙分行向陈鹏发放贷款500000元，个人贷款借款凭证载明：基准利率4.9%，浮动利率60%，初始执行年利率7.84%。被告陈鹏未能按时足额归还欠款本息。截至2021年3月8日，陈鹏尚欠贷款本金441288.5元、逾期利息28788.38元、罚息1804.18元。另查明，浦发银行长沙分行为实现债权聘请湖南永晟律师事务所律师余泉律师，与该所签订了一份《诉讼业务法律服务委托合同》，委托其代理本案诉讼，并支付律师代理费23594元。以上事实，有《个人购房担保借款合同》、借款借据、欠贷情况说明、不动产权证、抵押权证、诉讼业务法律服务委托合同、律师费发票及到庭当事人的当庭陈述等证据予以证明，本院予以确认。本院认为：原告浦发银行长沙分行与被告陈鹏签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，合同成立、有效。当事人应当严格按照约定履行自己的义务。一、关于涉案《个人购房担保借款合同》的解除。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。”本案中，原告向被告共计发放了贷款500000元，被告并没有按照合同约定偿还借款本金及利息，其行为已构成迟延履行主要债务，经原告多次催促后仍未履行。故原告要求解除涉案《个人购房担保借款合同》的诉请，本院予以支持，解除合同的时间应为解除意思到达被告处即本案诉讼副本送达至被告之日即2021年4月19日。二、关于借款本金、利息、罚息的认定。本案中，被告陈鹏未依约按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告要求被告偿还贷款本金441288.5元的诉请，合理有据，本院予以支持。关于利息及罚息的诉请。根据合同约定，陈鹏逾期还款，应当支付利息及罚息，双方合同约定的贷款利息利率及罚息利率未超过规定标准，本院予以确认。截至2021年3月8日，被告陈鹏还应向浦发银行长沙分行支付逾期利息28788.38元、罚息1804.18元。此后的利息、罚息、复利以欠付本金为基数，按照合同约定的利率标准，自2021年3月9日起计算至实际清偿之日止。三、关于律师代理费、诉讼费等各类费用的认定。原告浦发银行长沙分行为实现本案债权而支出的律师费23594元系合同约定的应由被告承担的费用，且收费标准未超过湖南省律师行业收费指导标准，本院予以支持。除律师费、诉讼费以外的其他费用，因原告未提交证据证明相关费用已实际发生，应承担举证不能的法律后果，故对原告的该诉请，本院不予支持。四、关于抵押权的认定。被告陈鹏为担保债务以其名下位于长沙市芙蓉中路三段495号城市××大厦××号房屋提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权设立并生效，原告对被告名下位于长沙市芙蓉中路三段495号城市××大厦××号房屋依法享有抵押权，故对原告主张其在上述债权范围内享有抵押优先受偿权的诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告陈鹏之间签订的编号为66072018102605121202《个人购房担保借款合同》于2021年4月19日予以解除；二、被告陈鹏于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金441288.5元，逾期利息28788.38元、罚息1804.18元（暂计算至2021年3月8日，此后的利息、罚息以欠付本金为基数，按照合同约定的利率标准，自2021年3月9日起计算至实际清偿之日止）；三、被告陈鹏于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行律师代理费23594元；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告陈鹏名下位于湖南省长沙市芙蓉中路三段495号城市××大厦××号房屋（抵押证明号：湘2018长沙市不动产证明第0240138号，不动产证号：湘2017长沙市不动产权第0××5号）在上述债权范围内享有抵押优先受偿权；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取4366元，由被告陈鹏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  王立文二〇二一年五月七日法官助理刘利平书记员陈双飞