贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0112民初279号原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，组织机构代码21459000-X。法定代表人韩迪，该公司董事长，委托代理人韦丽、邓娟，该公司员工。被告罗兴，女，1968年12月16日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区，被告邹朋志，男，1968年1月19日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区，原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告罗兴、被告邹朋志金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托代理人邓娟到庭参加了诉讼，被告罗兴、被告邹朋志经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当农商行诉称，被告罗兴、邹朋志于2013年7月26日与原告所属分支机构新添寨信用社签订借款合同，借款人向新添寨信用社借款400万元整，借款期限为2013年7月26日至2016年7月25日，并以其名下“筑房权证乌当字第××号”房产、“黔筑高新国用（2007）第1402号”土地使用权作抵押担保，抵押财产已经依法办理抵押登记。合同签订后，原告方依照合同约定于2013年8月14日向被告发放400万元的贷款，被告自2015年3月24日起一直未按合同约定支付利息，现利息已逾期近10个月，且抵押财产已被云岩区人民法院查封。原告认为，原告与被告之间的借贷权利义务关系明确、事实清楚、证据充分，且原告与被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》合法有效，为维护原告的合法债权，诉至法院请求判令：1、第一、第二被告立即偿还原告本金400万元及所欠利息（从2015年3月24日起至贷款还清之日止）；2、判令原告对被告用于抵押贷款的房产享有优先受偿权；3、判令本案诉讼费由被告承担。庭审中原告增加诉讼请求要求被告承担利息和罚息，利罚息标准以合同为准。被告罗兴、邹朋志未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，罗兴与邹朋志系夫妻。贵阳市乌当区农村信用合作联社（以下简称乌当信用联社）于2015年9月23日更名为贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司。2013年7月3日被告罗兴、邹朋志向贵阳市乌当区农村信用合作联社下属新添寨信用社（以下简称新添信用社）提交《借款申请》和《同意抵押书》，申请向原告借款400万元并同意以自有房屋作抵押担保。2013年7月26日，被告罗兴、邹朋志（甲方）与乌当信用联社下设的新添信用社（乙方）签订了一份《个人借款合同》，约定甲方向乙方借款人民币4000000元用于房屋装修，借款期限为36个月，即2013年7月26日至2016年7月25日，实际放款日期和到期日期以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。贷款利率为月利率7.69‰，自起息日起，浮动利率，即在基准利率水平上浮50%，如遇基准利率变动，则由乙方按中国人民银行的规定做相应调整，无需另签合同或经甲方同意。还款方式按季结息，到期还本，2014年1月还款50万元，2014年7月还款50万元，2015年1月还款50万元，2015年7月还款50万元，2016年1月还款100万元，2016年7月还款100万元；贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利，出现违约事件，有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期。要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金，利息及费用。同日乌当信用联社下设的新添信用社（以下简称为乙方）作为抵押权人与被告罗兴、邹朋志（以下简称为甲方）签订了《抵押合同》。主要约定甲方自愿为确保被告罗兴与乙方签订的《个人借款合同》中的400万元本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方包括担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权的存续期间至被担保财产的债权全部还清之日止。发生下列情况之一的，甲方同意乙方有权依法拍卖、协议折价变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的；（二）发生主合同约定债务人违约情形之一，乙方有权实现担保物权。抵押财产为罗兴名下“筑房权证乌当字第××号”房产、“黔筑高新国用（2007）第1402号”土地使用权。并于2013年7月29日办理筑房他证乌当字第××号房屋他项权证，房屋他项权利人贵阳市乌当区农村信用合作联社新添寨信用社，房屋所有权人罗兴，房屋所有权证号120002130，房屋坐落乌当区新添大道北段98号附10-1号仁恒别墅10幢1号，他项权利种类抵押，债权数额肆百万元整，登记时间2013年7月29日。约定期限（开始）2013年7月26日，约定期限（结束）2016年7月25日，债务人罗兴。上述合同签订后，原告于2013年8月14日向被告罗兴发放了贷款4000000元整，借款借据载明的借款利率7.69‰，还款方式为按季付息，分期归还债款本息。借款日期2013年8月14日，到期日2016年8月13日。被告罗兴收到借款后，支付利息到2015年3月24日，本金未偿还，由于被告违约，原告遂起诉到本院，要求支持如上诉请。庭审中原告提供利息清单，载明按照双方个人借款合同约定2015年3月25日至2015年12月31日的利息为月利率7.69‰，因国家利率调整2016年1月1日起的利息为月利率5.9375‰上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的借款申请、同意抵押书、《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据、房屋他项权证、房屋所有权证、土地使用权证、利息清单等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，乌当信用社下设的新添信用社是乌当农商行的分支机构，其不具有独立法人资格，相关权利义务均由乌当农商行承担，故乌当农商行具备本案的诉讼主体资格。本案中，乌当农商行下设的新添信用社与被告罗兴、邹朋志签订的《借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，应受法律保护，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告提供了借款4000000元，被告罗兴、邹朋志理应按合同约定向原告支付利息并按约定时间归还本金。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定，本院对原告要求被告偿还借款本金及利息的诉讼请求予以支持，因被告罗兴、邹朋志未按约定归还借款本息，已构成违约，2015年3元25日至2015年12月31日的利息按月息7.69‰计算，2016年1月1日至2016耐8月13日的利息按月利率5.937‰计算，2016年8月15日后的利息按逾期贷款利息计算，即贷款利率加上罚息利率计算至本判决确定的履行期限止，具体标准为月利率5.9375‰×(1+50%)=8.9‰。（如遇基准利率调整，该利率按中国人民银行的规定作相应调整）对于原告要求对被告罗兴、邹朋志用于抵押的财产享有优先受偿权的诉请，本院认为原告与罗兴、邹朋志签订的《抵押合同》中的抵押条款未违反法律规定，《抵押合同》成立并生效，因抵押物贵阳市乌当区新添大道北段98号附10-1号仁恒别墅10幢1号办理抵押登记手续，该抵押权的设置未违反法律规定，抵押权成立，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”、第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”及第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，本院对原告的该项诉求予以支持。被告罗兴、邹朋志经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五、第二百零三条第一款及中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告罗兴、邹朋志于本判决生效之日起十日内一次性返还原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司借款本金人民币4000000元，并支付利息至本判决确定的履行之日止（2015年3月25日至2015年12月31日的利息按月利率7.69‰标准计算，2016年1月1日至2016年8月13日的利息按月利率5.937‰计算，2016年8月14日起的利息按月利率8.9‰的标准计算）；二、原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司对被告罗兴、邹朋志用于抵押的登记在罗兴名下的位于贵阳市乌当区新添大道北段98号附10-1号仁恒别墅10幢1号（房屋所有权证号筑房权证乌当字第××）房屋享有优先受偿权；案件受理费38800元，由被告罗兴、邹朋志负担（该费已由原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司预交，被告罗兴、邹朋志在履行上述金钱给付义务时一并支付给原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审 判 长 陶 红审 判 员 罗 欣人民陪审员 陈 峰二０一六年十月八日书 记 员 陈发鹃