湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1302民初2331号原告：中国建设银行股份有限公司娄底市分行，住所地：娄底市娄星区长青中街38号。负责人：罗旭光，系该行行长。委托诉讼代理人：陈伯林，男，汉族，1979年3月23日出生，住湖南省娄底市娄星区，系该行员工。委托诉讼代理人：姜时杰，湖南淡远（娄底）律师事务所律师。被告：谢海玉，女，汉族，1982年5月15日出生，户籍所在地：湖南省涟源市。原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行（以下简称建行娄底市分行）诉被告谢海玉信用卡纠纷一案，本院于2021年4月12日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员陈容独任审判，于2021年5月7日公开开庭进行了审理。书记员肖思良担任记录。原告建行娄底市分行的委托诉讼代理人陈伯林、姜时杰到庭参加诉讼，被告谢海玉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行娄底市分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即向原告偿还其信用卡（6253××××4619）透支款本金32943.18元、利息16430.04元、违约金等3598.04元，合计52971.26元（数据截至2020年8月31日），此后利息、违约金等按《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的方式计算至实际清偿之日止；2．判令被告立即向原告偿还其信用卡（6227××××9427）透支款本金29544.25元、利息12401.09元、违约金等7989.92元，合计49935.26元（数据截至2020年8月31日），此后利息、违约金等按《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定的方式计算至实际清偿之日止；被告以上两卡透支合计金额102906.52元（数据截至2020年8月31日），此后利息、违约金等按《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定的计算方式计算至清偿日止；3．判令被告承担本案的全部诉讼费用。被告谢海玉未到庭，亦未向法庭提交答辩状。查明的事实本院根据当事人的主张及举证情况，确认本案以下事实：2016年9月5日，被告谢海玉向原告建行娄底市分行申请办理信用卡，填写了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，并承诺遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。同时，被告谢海玉声明签字：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”2018年1月18日，被告谢海玉向原告建行娄底市分行申请办理信用卡分期通业务，填写了《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》，并承诺遵守《龙卡信用卡分期通业务约定条款》及《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》。同时，被告谢海玉声明签字：“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务约定条款》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明。”章程规定：持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，并按月计收复利。如未特别说明，日利率标准默认为万分之五。如有调整，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（近似折算年化利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍即12.775%，折算公式按年化利率＝日利率＊365计算）。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。领用协议约定：甲方同意，除法律法规另有规定外，乙方有权对《章程》、专项分期业务约定条款、本协议、信用卡业务约定条款及《使用指南》的内容进行调整，并按监管规定通过营业网点或官方网站公告后施行。甲方同意以龙卡信用卡申请表、专项分期业务申请表中预留（或后续甲方联系乙方更改）的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为向甲方送达与本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址，甲方上述送达地址的适用范围包括非诉阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。协议对其他事项也进行了约定。原告建行娄底市分行经审查后，向被告谢海玉发放了卡号为6253××××4619和卡号为6227××××9427的信用卡。被告谢海玉申领信用卡后开始消费但未能按约还款，截止至2020年8月31日，被告谢海玉分别尚欠原告建行娄底市分行透支的信用卡（卡号6253××××4619）本金32943.18元、利息16430.04元、违约金3598.04元，合计52971.26元；透支的信用卡（卡号6227××××9427）本金29544.25元，利息12401.09元，违约金7989.92元，合计49935.26元。因被告谢海玉未按照约定偿还透支款，原告建行娄底市分行经多次催收未果，遂诉至本院请求判决如上所述。上述事实，有原告提供的身份资料、中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表、信用卡诉讼台账、欠款证明、中国建设银行龙卡信用卡领用协议、龙卡分期卡领用协议、章程及原告的陈述等在案佐证。判决的理由与结果本院认为，被告谢海玉与原告建行娄底市分行签署的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》以及《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》均是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告建行娄底市分行依约向被告谢海玉发放了两张信用卡，被告谢海玉使用信用卡进行了消费，但被告谢海玉未按照约定偿还透支款，被告谢海玉的行为已构成违约。根据合同约定，被告谢海玉未按约定偿还透支款的，应支付本金、利息、违约金等。故，对原告建行娄底市分行要求被告谢海玉偿还透支的本金、利息及违约金的诉求，本院予以支持。被告谢海玉经本院合法传唤，未到庭参加本案诉讼，系对自身诉讼权利的放弃，不影响本院根据查明的案件事实，依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告谢海玉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行信用卡（卡号6253××××4619）透支的本金32943.18元、利息及违约金（截止至2020年8月31日，利息16430.04元，违约金3598.04元，2020年9月1日之后的利息、违约金按《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的计算方式计付至实际清偿之日止）；二、由被告谢海玉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行信用卡（卡号6227××××9427）透支的本金29544.25元、利息及违约金（截止至2020年8月31日，利息12401.09元，违约金7989.92元，2020年9月1日之后的利息、违约金按《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定的计算方式计付至实际清偿之日止）。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费562元（已减半收取），由被告谢海玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员 陈 容二〇二一年五月七日书记员 肖思良附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。