湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1202民初1579号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行，营业场所：湖南省怀化市。 负责人：刘魏华，系该分行行长。 委托诉讼代理人(特别授权)：董文建，男，汉族，户籍地湖南省衡山县，系该分行职工。 被告：覃海，男，汉族，户籍地湖南省溆浦县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行与被告覃海金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月20日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行的委托诉讼代理人董文建，被告覃海均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行提出诉讼请求：1、判令被告覃海偿还原告借款本金578890.88元，利息、罚息10759.78元，合计589650.66元(计算至2020年11月2日)，并支付自2020年11月3日之后至借款结清之日的利息、罚息(按照合同约定的利率计算)；2、本案诉讼费由被告覃海承担。事实和理由：2015年8月6日，被告覃海因购买位于怀化市中坡公园大门西侧中坡瑞丰园的房屋向原告申请借款。经双方协议一致，于2015年8月原告与被告覃海签订一份《个人购房借款及担保合同》，合同编号为：43022616115080394194。合同约定：1、借款本金为人民币69万元，借款期限为240个月，借款期限以借据为准，自2015年8月19日至2035年8月19日；2、借款利率以借据为准，即年利率5.4%；3、被告覃海选择按照按月等额本息还款法偿还借款本息；4、借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定；5、借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取“宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”等措施；同年8月19日，原告按约定将贷款本金69万元发放至被告覃海的指定账户，根据合同约定，被告覃海应当按月及时足额归还借款，但自2017年11月19日起被告覃海就未按合同约定偿还贷款本息，截止2020年11月2日已累计逾期超过6个月，拖欠借款本金578890.88元、利息、罚息10759.78元，合计589650.66元。综上所述，被告覃海未按借款合同约定向原告偿还借款本息，且经原告多次催收未果，其行为已构成根本违约，原告有权提前收回借款，要求被告承担偿还全部本息并赔偿损失的违约责任。 被告覃海辩称：被告和长丰公司签订合同的时候，首付款都是由长丰公司垫付的，被告给长丰公司打了首付款的借条，按揭款也由长丰公司还，房子交付后被告就给长丰公司一次性还款。原告诉称属实，但长丰公司现在交付不了房屋，不是被告一个人的责任。被告应该还款，但是长丰公司破产了，被告把钱还了，房子也没有，原告应该找长丰公司。 经审理查明，2015年8月6日，被告覃海因购买位于怀化市中坡公园大门西侧中坡瑞丰园房屋向原告申请贷款。2015年8月，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了《个人购房借款及担保合同》,约定：被告向原告贷款人民币690000元用于购买坐落于中坡瑞丰园房屋；贷款期限为240个月，自2015年8月13日起至2035年8月13日止，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次基础利率基础上减0%执行，实际利率以借据为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的贷款利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；被告自愿以所购买的中坡瑞丰园房屋向原告提供抵押担保等。合同签订后，原告依约于2015年8月19日将贷款本金69万元发放至被告覃海的指定账户，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据载明“借款金额人民币陆拾玖万元整（690000元），借款期限240个月，从2015年8月19日至2035年8月19日，年利率为5.4%，还款方式为等额本息”。借款后，被告覃海自2015年9月起按合同约定及时偿还当期款项，但自2017年11月19日起被告覃海就未按合同约定按时足额偿还借款本息，截至2020年11月2日，被告覃海尚欠借款本金578890.88元、利息（含罚息）10759.78元。 上述事实，有原、被告身份信息复印件、《个人购房借款及担保合同》、预抵押他项权证、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、借据、中国邮政储蓄银行信贷系统拖欠本息及还款流水截屏及庭审笔录予以证实。 被告覃海提交的《合同书》复印件，因该《合同书》并非系与原告签订，故与本案无关联性，本院不予采信。 本院认为，原告与被告覃海签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力，双方当事人应当按照合同全面履行义务。原告已经按照合同约定向被告覃海发放了贷款，被告覃海未能按合同约定还款，原告有权根据合同约定提前收回贷款，请求被告覃海偿还贷款本息。截止2020年11月2日，被告覃海尚欠借款本金578890.88元、利息（含罚息）10759.78元，故被告覃海应向原告偿还借款本金578890.88元及截止2020年11月2日的利息（含罚息）10759.78元，并支付自2020年11月3日起按合同约定的逾期利率计算至借款清偿之日止的利息、罚息。 综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下： 被告覃海于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本金578890.88元及截止2020年11月2日的利息（含罚息）10759.78元，并按照原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行与被告覃海签订的《个人购房借款及担保合同》的约定支付自2020年11月3日起至借款还清之日止的利息（含罚息）。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9697元，依法减半收取4848.5元，由被告覃海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  谢 娜 二〇二一年五月六日 代理书记员  李翊铭 附法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。