河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1323民初1797号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司。统一社会信用代码：91500114MA5UB98U47。住所地：重庆市黔江区城西八路18号。法定代表人：刘冬文，公司总经理。委托诉讼代理人：王磊，公司员工。特别授权代理。被告：陈国定，男，汉族，生于1970年12月3日，住西峡县。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司（以下简称“重庆中和小贷公司”）与被告韩保生、包诗云、陈国定小额借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，原告申请撤回对被告韩保生、包诗云的起诉，本院经审查予以准许。2021年5月11日本院依法适用小额诉讼程序于公开开庭进行了审理，原告重庆中和小贷公司的委托诉讼代理人王磊到庭参加了诉讼，被告陈国定经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告重庆中和小贷公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令韩保生、包诗云偿还本金29940.03元，利息464.07元，逾期利息598.8元，共计31002.9元；2.请求判令各被告自2021年2月20日起，按年利率24%承担逾期利息至各被告清偿之日止；3.请求判令陈国定对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任。4.请求判令被告承担诉讼费用。诉讼过程中，原告变更诉请为：放弃要求韩保生、包诗云承担还款责任，仅要求被告陈国定对前述借款本息（借期利息和逾期利息）承担连带清偿责任。事实和理由：原被告于2020年1月20日签订借款协议，协议签订后原告如约交付借款，借款人领取借款后从2021年1月21日起未按合同约定偿还借款，同时保证人也拒绝履行连带还款责任，经多次催收拒不还款，截止2021年2月20日尚欠借款本金29940.03元、利息464.07元以及逾期利息598.8元（逾期利息暂计算至2021年2月20日，实际计算至被告实际给付之日，逾期利息以年利率24%为限）。现特诉至贵院请求支持原告诉求以维护原告合法权益。被告陈国定未到庭，也未提交答辩及相关证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年1月3日，韩保生、包诗云以需资金扩大黄姜种植为由向原告申请贷款30000元，韩保生、包诗云及被告陈国定在畜牧∕种养殖类申请表上以借款人、共同借款人、担保人身份签字确认。2020年1月20日韩保生、包诗云作为合同乙方、被告陈国定作为合同丙方与甲方重庆中和小贷公司签订了30000元的借贷合同，三方约定借款期限从2020年1月20日到2021年1月21日，借款利率为0.05%/日，即18%年。合同约定第六条丙方的担保责任：1.丙方对乙方全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带担保责任。2.保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年。本合同约定的借款展期或重组的，以展期或重组后所确定的借款期限届满日为届满日。3.保证范围：借款本金、利息、逾期利息、违约金以及甲方为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。4.保证方式（加黑加粗）：连带责任保证，如乙方未按合同约定按时偿还借款本金和利息以及费用，或乙方未履行本合同约定的其他义务的，甲方有权直接要求丙方立即按照本合同的保证范围履行连带保证责任。6.保证条款具有独立的法律效力，不受任何其他条款效力瑕疵的影响。第七条违约责任：1.乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按本合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限。甲方根据本合同约定提前一次性收回全部剩余借款本金与利息的，乙方应在接到甲方通知后立即履行清偿义务，担保人同时承担担保责任，未立即履行的视为逾期。2.因乙方逾期造成甲方向乙方、丙方追讨因借款所发生的律师费、诉讼费及其他因追索而发生的一切费用，均由乙方和丙方承担。3.乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的……。三人分别在乙方、丙方落款处签字捺印确认。原告对三人签订借款手续的过程进行了拍照。同日三人在原告提供的制式确认书上分别以借款人、共同借款人、保证人身份签字确认，该确认书主要内容为：指定还款账号为（开户行中国建设银行股份有限公司黔江城西支行，户名重庆市中和农信小额贷款有限公司、卡号50×××60），还款方式为先息后本，还款日为每月21日。当日原告向韩保生账户放款30000元。韩保生收到借款后按约偿还利息至2020年12月21日，并分别于2020年2月20日偿还本金15元、5月19日偿还本金29.99元、6月20日偿还本金14.98元。此后韩保生、包诗云、被告陈国定本息未付分文。另查明：1.原告重庆市中和农信小额贷款有限公司成立于2017年1月25日，营业期限：2017年1月25日至永久；经营范围为：开展各项贷款、票据贴现、资产转让、以自有资金进行股权投资。2.最高人民法院2020年11月9日第1815次会议通过了《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》，主要内容为地方金融监管部门监管的小额贷款公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。3.2020年1月20日公布的1年期LPR为4.15%。本院认为，合法的小额借贷关系应受法律保护。本案原告重庆市中和农信小额贷款有限公司经审批开展贷款业务。原告与韩保生、包诗云、被告陈国定签订《借贷合同》，并依约向韩保生提供了借款30000元，三方之间形成合法有效的借款合同以及担保合同关系，各方当事人应严格遵守合同约定，履行合同义务。根据三方签订的借贷合同约定的还款期限，三人在借款到期后并未足额偿还本息，原告依据合同第六条约定要求被告陈定国对韩保生、包诗云下欠的借款本息承担连带保证责任，证据充分，理由充足，本院依法予以支持。根据原告提供的证据来看，韩保生仅按照合同约定偿还本金59.97元，故原告要求被告陈国定对下欠本金29940.03元承担连带清偿责任，本院依法予以支持。关于利息，最高院出台的批复中明确小额贷款公司系金融机构，不适用最新民间借贷司法解释，但金融机构的利息上线并未明确，最新民间借贷司法解释已将利率上限下调至合同签订时的一年期贷款市场报价利率的四倍，原告要求被告陈国定偿还2021年1月当期利息464.07元，逾期利息598.8元，并自2021年2月20日起按年利率24%承担逾期利息至款项清偿之日止，明显过高，本院酌定被告陈国定自2021年1月21日起以29940.03元为本金按照合同签订时的一年期贷款市场报价利率的四倍16.6%（4.15%×4）支付利息至款项款清之日止，对原告诉请的过高部分本院不予支持。被告陈国定未到庭视为对其诉讼权利的放弃，被告陈国定承担担保责任后，有权向债务人追偿。综上，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、六百六十八条、六百七十四条、六百七十五条、六百七十六条、第六百八十条，第六百八十一条、第六百八十四条、第六百八十五条、第六百八十八条、第七百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告陈国定于本判决生效后十日内偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金29940.03元及利息（自2021年1月21日起以29940.03元为本金按照年利率16.6%支付利息至款项款清之日止），被告陈国定承担保证责任后，有权向债务人追偿。二、驳回原告重庆市中和农信小额贷款有限公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费287元，由被告陈国定负担。本判决为终审判决。审判员  贾颖二〇二一年五月十四日法官助理张菀纯书记员黄飞