辽宁省灯塔市人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1081民初611号原告：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，统一社会代码：9121100070169691XM，地址：辽宁省辽阳市白塔区青年大街65号。法定代表人：陈敬东，系总经理。委托代理人：滕岳杰，辽宁法云律师事务所律师。被告：王智，男，1975年9月28日出生，汉族，现住辽宁省灯塔市棚户区。(未到庭)被告：朱君，男，1974年7月25日出生，汉族，现住辽宁省灯塔市。(未到庭)原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司与被告王智、朱君保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司的诉讼代理人滕岳杰到庭参加了诉讼,被告王智、朱君经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司向本院提出诉讼请求：一、依法判决被告一给付原告保险理赔款47,990.93元；二、依法判决被告一给付原告尚拖欠的保险费27,386.03元，以上两项总计75,376.96元；三、依法判决被告一和被告二承担共同还款责任；四、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年12月27日，被告王智向原告投保了个人信用贷款保证保险，为其在中国农业银行股份有限公司辽阳下属支行的贷款提供信用担保，并与原告签署了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，每月向原告交纳保险费828.98元。2020年1月6日，被告王智与中国农业银行股份有限公司辽阳下属支行签署《个人担保借款合同》，借款金额为50,000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息，中国农业银行股份有限公司辽阳下属支行于合同签订当日向被告王智发放了该笔贷款。收到贷款后，被告王智只按合同偿还了7期贷款便再未还款，也未按照《保险单》的要求按时交纳保险费。后被告王智欠农行贷款本息共计47990.93元，拖欠原告保费共计27386.03元。原告依据保险合同约定代被告王智偿还了剩佘贷款本息47990.93元，承担了保证人责任。中国农业银行股份有限公司辽阳下属支行收到该款项并向原告开具代偿债务权益转让确认书，原告取得了代位追偿权被告王智应当依双方保险合同之约定向原告给付其代偿款项，并支付相应保险费用，被告朱君系被告王智共同还款人，其签署了共同还款承诺书，承担共同还款责任。综上，为维护原告的合法权益，特具状提起诉讼，请求贵院支持原告的全部诉讼请求。被告朱君辩称：一，当时给王智操作贷款和见证人(本案中称：担保人)朱君见证流程的女同志(具体名字不记得了)，在操作办理过程中说话太快，期间我提示过她慢点说，然而她依旧是之前那个语速。我根本就没听懂她说的细节，只知道我是见证王智贷款的见证人。然后就按照那位操作员指示在哪里签字我就在哪里签字的，并且还给录像了。当时我根本就没理解和知晓具体的重要性及日后如果王智未按时归还借款的严重性，如果我知道并了解日后后果，当时就会拒绝帮王智见证了。二，在签订借款合同后未放款前，人保财险公司方和放款方是否核实调查过借款人及见证人(本案中叫担保人)的经济收入情况和财产情况，是否有偿还能力，本人及本人的家庭成员均没有偿还能力。三、从王智下款后，后期未按时还款的情况下，刚开始我只接到人保财险公司的两个通知电话，后期并未接到任何电话和书面通知。王智数期未还款为什么不及时及力联系借款本人和见证人朱君。被告王智未作答辩。本院经审理认定事实如下：2020年1月6日，被告王智与中国农业银行股份有限公司太子河支行（现更名为“中国农业银行股份有限公司文圣支行”）签订《个人担保借款合同》（合同编号：21020120200000912），借款金额为50,000元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，还款方式为分期还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为每季末月或月或期末月的借款发放日对应日为还款日。借款的还款方式为等额本息还款。为保证借款按期足额偿还，王智于2019年12月27日向中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司投保《个人信用贷款保证保险》（保单号PBBR202021100000000011），应支付保费29,875.68元，保险金额为55,291.18元，应缴纳的保费分36期给付，投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代为求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未支付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用，利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未支付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2020年1月3日，朱君在签署了《共同还款承诺书》，对王智在农行的借款本金、利息、违约金、实现债权的全部费用以及其他相关损失，承担共同还款责任。王智偿还了部分借款并支付了2489.65元保费之后出现逾期，人保财险辽阳市分公司于2020年7月25日代其向农行文圣支行偿还了未按期偿还的全部借款本息47,161.06元。农行文圣支行向人保财险辽阳市分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，农行文圣支行将对王智追偿的全部权益转让给人保财险辽阳市分公司。截止原告起诉时，被告王智尚欠人保财险辽阳市分公司保险理赔款47,161.06元以及未支付的保费27,386.03元。以上事实有营业执照、被告身份证复印件、户口本复印件、机动车行驶证复印件、个人信用贷款保证保险投保单复印件、保险单、个人征信授权书、签字一致性证明书、投保人声明书、保险资金适用说明书、互联网金融风险信息共享系统查询授权书复印件、共同还款承诺书复印件、保险条款复印件、还款明细复印件、送达地址确认书复印件、个人担保借款合同、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书等证据在卷佐证，并经当庭举证、质证，本院予以确认。本院认为，被告王智与原告人保财险辽阳市分公司签订的个人信用贷款保证保险合同及王智与中国农业银行文圣支行签订的个人借款合同均是双方当事人的真实意思表示，合法有效。王智自中国农业银行文圣支行借款后，未按照合同约定按时偿还借款本息，构成违约。人保财险辽阳市分公司按照其与王智签订的保证保险合同约定代王智偿还借款本息后，有权依据相关合同约定向王智追偿，根据个人信用贷款保证保险合同的约定，从原告赔偿当日开始超过80天，被告仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为被告构成违约，原告有权依据合同约定向其追偿，因原告代被告偿还借款款本息47,161.06元，对于该笔款项，被告王智应当向原告予以偿还。关于原告主张被告支付逾期保费27,386.03元的诉讼请求，王智与人保财险辽阳市分公司签订的《个人信用贷款保证保险合同》中已就王智逾期还款发生该公司代为偿还借款本息后行使追偿权时要求投保人王智给付未支付的保费作出约定，故王智应当依据上述约定支付的剩余保费27,386.03元。此外，因朱君签署了《共同还款承诺书》，故朱君应对王智的借贷债务承担连带偿还责任。关于朱君提出其是王智贷款的见证人、在相关法律文书上签字系按照业务员指示签署并不知晓所签署文书的内容以及原告和农行并未调查王智和朱君的经济状况而办理贷款等抗辩理由，对此，本院认为，朱君系完全民事行为能力人，其应当知晓在多份法律文书上签字将产生的法律后果，朱君所提交的证据仅能证明其个人征信状况和其母亲的生活状况，并不能证明其在签署相关法律文件过程中受到原告单位业务员的蒙蔽，至于在发放贷款过程中，农行文圣支行是否存在违规，并不是本案所审理的范围，故对于朱君的抗辩理由，依据不足，本院不予认可。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩并就对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王智、朱君经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，故本院视为被告自动放弃了当庭答辩和质证的权利，可依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用规定》第一条、第二条规定，判决如下：一、被告王智与被告朱君于本判决生效后十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司给付理赔款47,161.06元。二、被告王智于本判决生效后十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司支付保费27,386.03元。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1684元，减半收取842元（原告已预交），由被告王智、朱君共同负担其中530元，被告王智单独负担其中312元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审判员  殷晓伟二〇二一年五月六日书记员  赵莹莹申请执行的期限为二年附：本案所适用的法律及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。