广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1781民初845号原告：中国农业银行股份有限公司阳春市支行。住所地：阳春市春城街道东湖西路**之二。负责人：王金波，该支行行长。委托代理人：蓝方良，该支行员工。委托代理人：范绍文，该支行员工。被告：林奕辉，男，1971年4月30日出生，汉族，广东省阳春市人，住阳春市，原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行（以下简称原告农业银行阳春支行）诉被告林奕辉信用卡纠纷一案，本院于2016年4月5日受理后，依法组成合议庭，于2016年10月18日公开开庭进行了审理。原告农业银行阳春支行的委托代理人蓝方良到庭参加了诉讼，被告林奕辉经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书和开庭传票等法律文书，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行阳春支行诉称：被告林奕辉因个人需要分别于2013年11月22日和2012年6月16日与原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》并领用贷记卡2张，卡号为62×××97、62×××32，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和领用合约规定。其后被告林奕辉多次使用上述贷记卡进行消费透支，但没有按约定的方式和期限足额偿还贷记卡透支款本息、滞纳金给原告，违反了合同的相关规定，后经原告多次催收未果。截至2016年2月7日止，被告林奕辉拖欠贷记卡（卡号62×××97、62×××32）透支款本金24237.53元、利息8925.96元、滞纳金2948.16元，拖欠金额合计36111.65元。请求判令：一、判决被告林奕辉偿还贷记卡（卡号62×××97）透支款本金共18563.88元、利息共5917.3元、滞纳金共1792.79元，合计26273.97元(该利息、滞纳金计至2016年2月7日止，从2016年2月8日起至清偿日止的利息、滞纳金及其他费用按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算标准和计算方法计算)；二、判决被告林奕辉偿还贷记卡（卡号62×××32）透支款本金5673.65元、利息3008.66元、滞纳金1155.37元，合计9837.68元(该利息、滞纳金计至2016年1月23日止，从2016年1月24日起至清偿日止的利息、滞纳金及其他费用按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算标准和计算方法计算)；三、本案的所有诉讼费用由被告林奕辉负担。被告林奕辉缺席无作答辩。经审理查明：2012年5月28日，被告林奕辉向原告农业银行阳春支行申请开办金穗贷记卡，并在《金穗贷记卡申请表》中签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。该信用卡申请表所附的《领用合约》中的第四条载明：“利息和费用：1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇,免息还款期最长为56天,甲乙双方另有约定的除外。2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3、……。4、甲方以日利率万分之五计息，按月计息收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定。……。”2012年6月7日，原告农业银行阳春支行审批同意被告林奕辉开办金穗贷记卡的申请，并发放卡号为62×××32的金穗贷记卡给被告林奕辉。被告林奕辉使用该金穗贷记卡进行消费透支等，至2016年1月23日止，被告林奕辉尚欠卡号为62×××32金穗贷记卡的透支借款本金5673.65元、利息3008.66元、滞纳金1155.37元，合计9837.68元。被告逾期没有偿还所透支的款项给原告农业银行阳春支行。2013年11月1日，被告林奕辉向原告农业银行阳春支行申请开办金穗贷记卡，并在《金穗贷记卡申请表》中签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。该信用卡申请表所附的《领用合约》中的第四条载明：“利息和费用：1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇,免息还款期最长为56天,甲乙双方另有约定的除外。2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3、……。4、甲方以日利率万分之五计息，按月计息收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定。……。”2013年11月1日，原告农业银行阳春支行审批同意被告林奕辉开办金穗贷记卡的申请，并发放卡号为62×××97的金穗贷记卡给被告林奕辉。被告林奕辉使用该金穗贷记卡进行消费透支等，至2016年2月7日止，被告林奕辉尚欠卡号为62×××97金穗贷记卡的透支借款本金18563.88元、利息5917.3元、滞纳金1792.79元，合计26273.97元。被告逾期没有偿还所透支的款项给原告农业银行阳春支行。以上事实，有原告提供的被告的身份证复印件，信用卡申请表、领用合约，金穗信用卡（贷记卡）章程，贷记卡账户信息等证据及原告的陈述等附卷证实。本院认为：被告林奕辉向原告农业银行阳春支行提交《信用卡申请表》，申请开办金穗贷记卡并签名确认遵守《领用合约》和《金穗信用卡（贷记卡）章程》等规定，原告农业银行阳春支行审批同意被告林奕辉的开卡申请，并分别发放卡号为62×××97和62×××32的两张金穗贷记卡给被告林奕辉。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效”和第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”的规定，本院依法认定原、被告签订的《领用合约》和《金穗信用卡（贷记卡）章程》依法成立有效，双方构成的借款合同关系亦依法成立有效。被告林奕辉领取和使用卡号为62×××97和62×××32的金穗贷记卡消费透支后，应按照《领用合约》和《金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定按时足额偿还使用该两张金穗贷记卡产生的透支款本金、利息和滞纳金给原告农业银行阳春支行，但至2016年2月7日止，被告林奕辉尚欠卡号为62×××97金穗贷记卡的透支借款本金18563.88元、利息5917.3元、滞纳金1792.79元，拖欠金额合计26273.97元逾期没有偿还给原告农业银行阳春支行；至2016年1月23日止，被告林奕辉尚欠卡号为62×××32金穗贷记卡的透支款本金5673.65元、利息3008.66元、滞纳金1155.37元，拖欠金额合计9837.68元逾期没有偿还给原告农业银行阳春支行。被告林奕辉的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。按照原、被告双方在《领用合约》第四条，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告林奕辉应当偿还尚欠卡号为62×××97金穗贷记卡的透支借款本金18563.88元，支付计至2016年2月7日止的利息5917.3元、滞纳金1792.79元，并按双方在《领用合约》中约定的利率标准和计算方法计算支付从2016年2月8日起至本判决确定给付之日止新欠的利息、滞纳金给原告农业银行阳春支行；应当偿还尚欠卡号为62×××32金穗贷记卡的透支借款本金5673.65元和支付计至2016年1月23日止的利息3008.66元、滞纳金1155.37元，并按双方在《领用合约》和《分期业务细则》中约定的利率标准和计算方法计算支付从2016年1月24日起至本判决确定给付之日止新欠的利息、滞纳金给原告农业银行阳春支行。被告林奕辉经本院合法传唤不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林奕辉在本判决发生法律效力之日起10日内偿还尚欠卡号为62×××97金穗贷记卡的透支借款本金18563.88元、利息5917.3元、滞纳金1792.79元（该利息和滞纳金计至2016年2月7日止，从2016年2月8日起至本判决确定给付之日止新欠的利息和滞纳金仍按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算标准和计算方法计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行；二、被告林奕辉在本判决发生法律效力之日起10日内偿还尚欠卡号为62×××32金穗贷记卡的透支借款本金5673.65元、利息3008.66元、滞纳金1155.37元（该利息和滞纳金均计至2016年1月23日止，从2016年1月24日起至本判决确定给付之日止新欠的利息和滞纳金仍按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算标准和计算方法计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费702元，由被告林奕辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审 判 长  王荣松审 判 员  黄 顺代理审判员  谢夏鸣二○二○一六年十月二十四日书记员杨欣欣