河南省卢氏县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1224民初794号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地:郑州市西太康路**，统一社会信用代码：91410100968106827Y。法定代表人：彭永恒，总经理。委托诉讼代理人：张德丰，河南良承律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：张瑞芳，河南良承律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：张忠良，男，1980年3月14日出生，汉族，住山西省闻喜县。被告：闻喜县昌利达物流有限公司，住，住所地：闻喜县东镇西街村级路与高速路口交接处），统一社会信用代码：91140823660403200A。法定代表人：华彩霞，经理。委托诉讼代理人：扆利勋，男，公司职工，代理权限：特别授权。被告：中国人寿财产保险股份有限公司运城市中心支公司，住，住所地：运城市盐湖区中银大道****层204至217、三层，社会统一信用代码：911408006744935341。法定代表人：畅磊，总经理。委托诉讼代理人：常少帅，男，公司职工。代理权限：特别授权。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称“人保郑州分公司”）与被告张忠良、闻喜县昌利达物流有限公司（以下简称“昌利达物流公司”）、中国人寿财产保险股份有限公司运城市中心支公司（以下简称“人寿运城支公司”）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月14日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的委托诉讼代理人张瑞芳，被告中国人寿财产保险股份有限公司运城市中心支公司的委托诉讼代理人常少帅到庭参加诉讼，被告张忠良、闻喜县昌利达物流有限公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保郑州分公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付赔偿款117600元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由:2018年3月17日14时20分许，张忠良驾驶的晋Ｍ×××**号车辆与吴旭驾驶的豫Ａ×××**号车辆（被保险人：河南昊运建筑安装工程有限公司），在209国道三门峡市卢氏县横涧乡桦栎树路段处发生交通事故。后经卢氏县公安交通警察大队认定，被告张忠良承担全部责任，吴旭无责任。吴旭驾驶的豫Ａ×××**号车辆在原告处投保有车损险，原告按照约定向河南昊运建筑安装工程有限公司赔付了117600元。被告张忠良驾驶的晋Ｍ×××**号车辆在被告人寿运城支公司投保有交强险、商业险，为了维护自身合法权益，原告遂诉至法院。张忠良未作答辩。昌利达物流公司书面答辩称，1.他公司对事故的发生及责任划分均无异议。2.他公司所有的晋Ｍ×××**号/晋MDT**车辆在被告人寿运城支公司投保有交强险、商业第三责任险（主车1000000元、挂车50000元）、不计免赔保险，主车、挂车保险期间均为2017年9月25日至2018年9月24日止，交通事故发生在保险期间内。3.晋晋Ｍ×××**/晋晋MDT**辆依法经过年检，驾驶人张忠良持A2驾驶证，本期事故无保险公司拒赔免赔事由。因此原告的损失应由被告人寿运城支公司在交强险、商业险范围内承担赔偿责任。4.本案是机动车交通事故责任纠纷，被告人寿运城支公司拒不履行理赔义务，导致原告只能寻求司法途径解决，因此原告的起诉费等应由被告人寿运城支公司承担。5.他公司在投保时，被告人寿运城支公司仅向其交付了保单，未交付保险条款，因此对保险条款中对他公司不利的条款，依法不能作为合同的一部分，应由被告人寿运城支公司承担责任。人寿运城支公司辩称，1.他公司对本次事故发生的时间地点及责任划分无异议。2.事故车辆在他公司投保有交强险和商业三者险1000000元，事故发生在保险期间内。3.事故发生后经他公司核实驾驶员张忠良持有的A2驾驶证尚处在实习期，故根据他公司与被保险人闻喜县昌利达物流有限公司所签订的商业险合同条款约定，实习期内驾驶公共汽车营运客车或者执行任务的警车，载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车，造成第三者的损失保险人不予赔偿。4.根据第三者责任保险条款26条第七款约定，他公司不承担律师费及未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费等。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了庭审质证。对当事人无争议的事实和证据，本院予以确认并在卷作证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月24日，闻喜昌利达公司为其所有的晋Ｍ晋Ｍ×××**晋M晋MDT**在被告人寿运城支公司投保机动车交强险、商业第三责任险（主车责任限额为1000000元、挂车责任限额为50000元），且投有不计免赔保险。保险期间均为2017年9月25日至2018年9月25日。2018年3月17日14时20分许，张忠良驾驶的晋Ｍ×晋Ｍ×××**与吴旭驾驶的豫Ａ×豫Ａ×××**（宝马X535i越野车），在209国道三门峡市卢氏县横涧乡桦栎树路段处发生交通事故。后经卢氏县公安交通警察大队认定，被告张忠良承担全部责任，吴旭无责任。因吴旭驾驶的豫Ａ×豫Ａ×××**登记所有人为河南昊运建筑安装工程有限公司，该公司为豫Ａ×豫Ａ×××**在原告人保郑州分公司处投保有车损险。事故发生后，河南昊运建筑安装工程有限公司向原告人保郑州分公司保险报案，经原告人保郑州分公司定损，定损金额为117600元，后委托郑州市郑宝行汽车销售服务有限公司进行维修。河南昊运建筑安装工程有限公司将求偿权转让给原告后，原告向郑州市郑宝行汽车销售服务有限公司支付保险理赔款（维修费）117600元。另查明，张忠良初次领取机动车驾驶证的日起为2011年12月5日，后增驾A2，实习期至2018年3月23日，本案事故发生在增驾实习期内。本院认为，本案是保险人代位求偿权纠纷。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”本案中，张忠良驾驶昌利达公司所有的晋Ｍ×晋Ｍ×××**与吴旭驾驶的河南昊运建筑安装工程有限公司所有的豫Ａ×豫Ａ×××**发生交通事故。卢氏县县公安交通警察大队出具道路交通事故认定书，认定张忠良负事故全部责任，吴旭无责任。事故发生后，河南昊运建筑安装工程有限公司就豫Ａ×豫Ａ×××**的损失向原告人保郑州分公司提出索赔，原告已经按照保险合同向河南昊运建筑安装工程有限公司赔付117600元。河南昊运建筑安装工程有限公司向原告出具代位求偿案件索赔申请书与机动车辆索赔权转让书，将追偿权转让给原告人保郑州分公司，原告人报郑州分公司在已付保险金117600元范围内依法享有代位追偿权，原告可对被告请求赔偿。人寿运城支公司称原告要求赔付的车损金额过高，但并未提交证据加以反驳，故被告应按原告所要求的赔偿金额进行赔付。关于涉案车辆驾驶员张忠良在增驾Ａ2准驾车型后的实习期内驾驶牵引车牵引半挂车是否构成保险合同中的保险人免责事由。首先，根据保险法规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案保险人将驾驶人在实习期内驾驶机动车牵引挂车作为保险人责任免除的事由，但《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期”，而《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条则规定“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期”，即行政法规和部门规章对“实习期”存在不一致规定，因此，保险人应对保险条款中的“实习期”到底系何种含义向投保人或被保险人作出明确说明，并对其履行了明确说明义务负举证责任。本案中,人寿运城支公司未举证证明已就此免责条款向投保人作出过明确说明。其次，根据保险法规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。即使系争免责条款对投保人产生效力,而人寿运城支公司作为提供格式条款的一方，也有义务明确系争免责条款中的“实习期”系初次申领机动车驾驶证后的实习期亦或包含增驾准驾车型后的实习期。按照一般人的通常认识与理解，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的一年内为实习期。且保险人未对此作出明确解释与说明的情况下，应作出有利于投保人的解释。根据上述分析，人寿运城支公司对系争免责条款未充分履行明确说明的义务，该条款对张忠良不产生效力，人寿运城支公司认为张忠良违法驾驶机动车牵引挂车属于免责事由的抗辩意见，依据不足，本院不予采纳。人寿运城支公司应对车损在交强险和商业险范围内予以赔付。昌利达公司为张忠良驾驶的晋Ｍ×晋Ｍ×××**在被告人寿运城支公司处投保了交强险与商业三者险，并投有不计免赔，故被告人寿运城支公司依法应对原告的损失，先在交强险财产损失赔偿限额内赔偿2000元，不足部分在商业三者险保险责任限额内赔偿115600元（117600元-2000元）。因人寿运城支公司在交强险与商业三者险中的赔偿数额能够足额赔偿人保郑州分公司在本案诉求中的全部损失，故张忠良与昌利达公司不承担赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司运城市中心支公司于本判决生效后十五日内日向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司赔偿117600元；二、驳回向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2652元，减半收取1326元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司运城市中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  刘志强二〇二一年五月十一日书记员  张凤明