四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0402民初168号 原告：攀枝花农村商业银行股份有限公司东区支行，住所地四川省攀枝花市东区人民街268号，统一社会信用代码：91510400599961915H。 负责人：贾德珍，支行行长。 委托诉讼代理人：王世祥，男，支行员工。 委托诉讼代理人：周建琴，女，支行员工。 被告：刘纪端，男，1978年5月22日出生，汉族，住四川省攀枝花市仁和区。 被告：徐海英，女，1980年3月20日出生，彝族，住四川省攀枝花市仁和区。 原告攀枝花农村商业银行股份有限公司东区支行（以下简称：农商行东支）与被告刘纪端、徐海英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用普通程序，于2021年5月6日公开开庭进行了审理。原告农商行东支的委托诉讼代理人王世祥、周建琴到庭参加诉讼。被告刘纪端、徐海英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告农商行东支向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘纪端、徐海英立即归还原告借款本金28217.46元，支付截止2021年5月5日产生的借款利息、罚息、复利、本金罚息复息合计1633.56元，后续本金罚息及复利按合同约定计算至借款本金结清之日止；2.判令被告承担本案的诉讼费、保全费及公告费。事实和理由：被告刘纪端于2018年3月9日与原告农商行东支签订合同编号为BPQH022018000488号《个人借款合同》，借款金额15万元，借款期限2018年3月9日至2021年3月8日，用于个人综合消费，同日被告徐海英与原告支签订了共同债务承诺书，承诺对主合同项下本金人民币壹拾伍万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、我行实现债权与担保而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）承担清偿责任。自2020年9月21日借款人及共同债务人就未按合同约定归还贷款本息，截止2021年5月5日被告刘纪端尚欠借款本金28217.46元整，借款利息、罚息、复利合计1633.56元，为了维护原告的合法权益，特起诉至法院收回所欠原告借款本息。 被告刘纪端、徐海英未提交答辩状，亦未提交相关证据材料。 原告农商行东支提交了以下证据： 1.农商行东支的营业执照、法定代表人身份证及身份证明，刘纪端、徐海英身份证，拟证明原、被告是本案适格主体； 2.《个人借款合同》《自助放款及还款补充协议》《共同还款承诺书》，拟证明借款成立并合法有效； 3.刘纪端发放及还款明细、刘纪端贷款台账查询、刘纪端银行卡明细，拟证明放款及还款情况。 本院认为上述证据内容真实、来源合法，能够证明案件的基本事实，证据之间相互关联，对证据的真实性、合法性和关联性本院均予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年3月9日，甲方（借款人）刘纪端与乙方（贷款人）农商行东支签订编号为BPQH022018000488号的《个人借款合同》，约定乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为15万元，用于个人综合消费，借款额度支用有效期间自2018年3月9日至2021年3月8日；在额度支用有效期终止时，未支用的借款额度自动失效；甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于第二条所确定的借款额度支用有效期的终止日；实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为浮动月利率即在基准利率水平上浮30%，并自起息日起至合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；贷款利息自贷款发放之日起计算，合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360，如甲方不能按照合同的结息日付息，则自次日起计收复利；按月结息，结息日固定为每月的第20日；甲方一次性支用借款；甲方应于每个结息日前，在乙方开立账户中提前备足相应金额，供乙方按时从该账户中扣收利息；甲方如选择其他方式向乙方支付利息，应确保利息按时到账，如结息日不是银行工作日，则提前至前一个银行工作日汇入，乙方于结息日未足额收到相应的利息，即视为甲方未按时付息；一次用款；采用等额本息还款方式，在合同签订时的贷款利息水平下，每月归还本息金额为4575.2元；本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担；甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利，等等。 同日，甲方（借款人）刘纪端与乙方（贷款人）农商行东支签订编号《自助放款及还款补充协议》，约定甲方在乙方的自助渠道上申请支用贷款，乙方将贷款资金转入协议约定的放款账户，乙方即完成按照合同约定的履行出借义务，甲、乙双方即发生借贷关系，甲方为借款人，乙方为贷款人，并由此产生的贷款本金、利息、罚息、费用等均由甲方承担还款责任等等。同日，农商行东支向刘纪端发放借款15万元。 同日，徐海英向农商行东支出具《共同债务承诺书》，载明：徐海英与刘纪端属夫妻关系，借款人向农商行东支借款15万元，借款期限36个月（按月等额本息）、借款用途为个人综合消费。徐海英作为该笔借款的共同债务人，将与借款人共同履约，主动按合同约定按期偿还借款本息，否则，徐海英愿以个人及夫妻共同财产对合同编号为BPQH022018000488号的《个人借款合同》项下本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向你行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、农商行东支实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）承担清偿责任，对农商行东支处置徐海英全部家庭财产的行为和结果不提出任何异议。 同时查明，刘纪端、徐海英归还了2020年8月20日之前产生的全部借款本息，于2020年9月21日归还借款本金3159.86元、利息0.24元，之后未再归还过任何款项。现尚欠借款本金28217.46元未归还，截止2021年5月5日产生的借款利息648.92元、罚息940.77元及复利28.08元，合计1617.77元未支付。 另查明，农商行东支于2021年1月18日向本院申请财产保全，请求对刘纪端在攀枝花市××房公积金管理中心的住房公积金账户予以保全。农商行东支以其向本院提交的担保函提供担保。本院审查后，作出了（2021）川0402民初168号民事裁定书，对刘纪端在攀枝花市××房公积金管理中心的住房公积金账户（个人账号：2201××××77）予以冻结，期限为一年。农商行东支向本院交纳案件保全费420元。 本院认为，原告农商行东支与被告刘纪端之间签订的《个人借款合同》《自助放款及还款补充协议》，被告徐海英向原告农商行东支出具的《共同债务承诺书》均系当事人真实意思表示，内容无悖于现行法律法规的禁止性规定，均属有效，合同各方均应按照合同约定履行各自义务。被告刘纪端、徐海英向原告申请借款，原告依约放款后，被告刘纪端、徐海英应当按照合同约定及时足额偿还借款本息。被告刘纪端、徐海英未按约归还借款本息，存在违约，现原告主张被告归还剩余全部借款本金的诉讼请求本院予以支持。关于利息部分。原告主张被告刘纪端、徐海英应当按照合同约定支付截止2021年5月5日产生的借款利息、罚息、复利合计1617.77元，并继续支付以应还未还本金为基数，按罚息利率（贷款利率上浮50%）支付从2021年5月6日起至借款本金还清时止的借款罚息，符合合同约定，对该主张本院予以支持。关于复利部分。原告主张以应还未还利息为基数，按罚息利率（贷款利率上浮50%）支付从2021年5月12日起至借款利息结清之日止的复利，符合合同约定，对该主张本院予以支持。对上述利息、罚息、复利，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，总计不得超过年利率24%，超过部分不予支持。原告主张被告支付其截止2021年5月5日产生的本金罚息复息15.79元无合同依据亦无法律依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下： 一、刘纪端、徐海英于本判决生效之日起十日内共同向攀枝花农村商业银行股份有限公司东区支行偿还借款本金28217.46元元，支付截止2021年5月5日产生的借款利息、罚息、复利合计1617.77元，并继续支付以应还未还本金为基数，按罚息利率（贷款利率上浮50%）从2021年5月6日起至借款本金结清之日止的罚息，并以应还未还利息为基数，按罚息利率（贷款利率上浮50%）支付从2021年5月5日起至借款利息结清之日止的复利； 二、驳回攀枝花农村商业银行股份有限公司东区支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费524元、案件保全费420元、公告费600元，合计1544元，由刘纪端、徐海英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审 判 长  尹 捷 人民陪审员  冉柏林 人民陪审员  周 婷 二〇二一年五月六日 书 记 员  胥思念