陕西省平利县人民法院民事判决书 （2021）陕09**民初271号 原告：陕西平利农村商业银行股份有限公司。地址：陕西省安康市平利县。统一社会信用代码：91610900 305331206k。法定代表人：唐德东，该公司董事长。委托诉讼代理人：李红云，系该公司风险专干。被告：罗枭匿，女，汉族，中专文化，住陕西省平利县，现住陕西省平利县金铭茶庄。被告：赵汉忠，男，出生，汉族，高中文化，公务员，群众，住陕西省平利县。原告陕西平利农村商业银行股份有限公司（以下简称平利农商行）与被告罗枭匿、赵汉忠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陕西平利农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李红云、被告赵汉忠到庭参加了诉讼，被告罗枭匿经传票传唤无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平利农商行向本院提出诉讼请求：1.解除借贷关系，由被告罗枭匿、赵汉忠归还尚欠原告借款本金614017.73元及相应利息；2.原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3.由被告承担本案诉讼费用及原告为实现债权所产生的一切费用。事实与理由：2013年6月18日，被告罗枭匿、赵汉忠以购房为由，向原告申请个人住房借款120万元，同时提交了借款申请书和申请表。2013年7月3日，二被告与原告签订《个人住房（商业用房）按揭借款合同》，合同约定：借款金额120万元，借款期限120个月，自2013年7月3日至2023年7月2日，固定利率约定为7.095‰，借款逾期的，罚息利率在执行利率的水平上上浮50%。担保条款中约定保证人承担连带保证责任，保证范围为借款本金、利息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利和发生的相关费用等，以及抵押条款中对抵押人的相关权利、义务等事项进行了详细约定。在被告与原告办完借贷手续后，原告如约向被告发放贷款120万元。但截止目前被告尚欠原告借款本金614017.73元，且长达一年有余未结算利息，出现了违约责任条款中15条规定的违约情形：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款；借款人未履行在我行的其他到期债务，同时被告罗枭匿因投资期货失败，外债过大，婚姻发生变动，家庭财产状况恶化，故根据合同第16条违约救济措施规定，原告请求宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金614017.73元和相应利息，解除与借款人的借贷关系。原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权，要求被告赵汉忠承担连带保证责任，并承担本案诉讼费用及原告为实现债权所产生的一切费用。被告罗枭匿未提供答辩意见。被告赵汉忠辩称，因罗枭匿不务正业，借钱赌博，双方于2019年离婚。借款时赵汉忠只在银行已准备好的资料上签字，贷出的钱其并未使用，该款用于购买XX城的房产和罗枭匿进行期货交易，期货交易全部亏损，该款一直由罗枭匿向银行偿还。其与罗枭匿虽夫妻多年，但一直没有经济往来。银行的贷款其无力偿还，因其还要承担孩子的各项费用。如果该笔贷款没有用房产作抵押，其不会在银行签字。请求判由罗枭匿偿还贷款。围绕诉讼请求当事人依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。原告提供的证据有：罗枭匿的借款申请书、个人信贷业务面谈记录、二被告的身份证、户口本、二被告办理贷款业务影像资料、罗枭匿的营业执照、2013年7月3日二被告签字的房地产抵押担保承诺书、罗枭匿的履行合同保证书、2013年7月1日平利县房产管理局制发的《他项权利证书》、抵押物清单一份、2013年7月3日二被告与原告签订的《个人住房（商业用房）按揭借款合同》、借款借据、个人客户提款申请书、放贷通知书、个人客户支付委托书、支付通知书、利息计算证明、2020年10月22日原告发出的《解除合同告知书》，被告赵汉忠对上述证据未提出异议，本院对原告提供的证据予以采信。被告罗枭匿和赵汉忠未提供证据。经审理本院认定事实如下：2013年6月18日，被告罗枭匿、赵汉忠以购买平利县XX城房地产开发有限公司开发的位于XX城巷的房产为由，向原告申请借款1200000元。经原告调查了解后同意了二被告的借款申请，双方于2013年7月3日签订了《个人住房（商业用房）按揭借款合同》，合同约定：借款本金为1200000元，借款期限为120个月，借款月利率为7.095‰，每月21日为还款日，月还款额为14887.20元；双方约定若借款人出现不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项、借款人未履行对陕西省农村信用社负有的其它到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务的行为的、借款人的个人及资信情况或还贷能力出现其他重大变化，贷款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响，且借款人未追加贷款人认可的担保的等情形，借款人即构成违约；双方还约定如借款人出现违约情形，贷款人有权行使：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系等权利。同时，二被告将购买的XX城巷的6套房产共705㎡抵押给原告，并于2013年7月1日办理了抵押权登记，同日平利县房产管理局制发了平房他证抵字第A** 000000326号他项权利证书。2013年7月3日，原告将1200000元贷款发放给被告罗枭匿，并受罗枭匿的委托将该款支付给平利县XX城房地产开发有限公司第一项目部。借款后被告按照合同约定偿还借款本息至2020年3月31日，欠原告借款本金614017.73元，后二被告再未偿还借款本息。2020年10月22日，原告向二被告发出解除合同告知书，被告赵汉忠在告知书上签字确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。原告与二被告签订的《个人住房（商业用房）按揭借款合同》是双方当事人真实意思表示，该合同未违反法律、法规的强制性规定，是有效合同，双方当事人应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告依约向二被告发放了贷款，已履行了合同约定的义务，二被告应按照合同约定如期履行还本付息的义务。双方签订的合同虽于2023年7月才到期，但二被告自2020年3月31日起再未履行合同义务，其行为已构成违约；根据合同约定，借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，故原告请求二被告立即偿还借款本金614017.73元及相应利息并解除借款合同的诉讼请求，本院依法予以支持，利息和罚息按照合同约定的时间和利率计算；被告赵汉忠提出该笔贷款是罗枭匿主张借款，且一直由其负责偿还本息，尚欠的本息应由罗枭匿一人偿还的抗辩意见，但根据证据可以证实二被告是该笔贷款的共同借款人，理应共同偿还该笔贷款，故被告赵汉忠的辩解意见依法不能成立，本院不予采纳；二被告以其所购买的XX城巷房产向原告提供了抵押，并办理了抵押权登记，原告主张对该抵押物享有优先受偿权的诉求，符合法律规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第二十条之规定，判决如下：一、解除原告陕西平利农村商业银行股份有限公司与被告罗枭匿、赵汉忠签订的《个人住房（商业用房）按揭借款合同》；二、由被告罗枭匿、赵汉忠偿还原告陕西平利农村商业银行股份有限公司借款本金614017.73元及利息（自2020年4月1日起按照合同约定的利率计算至借款清偿之日），限于本判决生效后十日内履行；三、原告陕西平利农村商业银行股份有限公司对被告罗枭匿名下位于平利县城关镇XX城巷的房屋（平房他证抵字第AJ10** 000326号他项权利证书中记载的抵押物）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9940元，减半收取4970元，由被告罗枭匿、赵汉忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。    审  判  员   刘怀芳二○二一年四月八日书  记  员   王  苗