湖南省常宁市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0482民初1033号 原告：中国某某银行股份有限公司常宁市支行（下称“农业银行常宁支行”）。 负责人：李某一，该行行长。 委托诉讼代理人：肖某某。 委托诉讼代理人：屠某某。 被告：刘某某，男。 被告：曹某某，男。 原告农业银行常宁支行与被告刘某某、曹某某借款合同纠纷一案，本院于2021年3月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行常宁支行委托诉讼代理人肖某某、屠某某，被告刘某某、曹某某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行常宁支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘某某偿还原告贷款本金50000元，结欠利息20122.36元，本息合计70122.36元（利息截止2020年12月20日止）；2、判决被告曹某某对被告刘某某贷款本息承担连带清偿责任；3、判决被告承担本案诉讼费用及诉讼过程中发生的费用。事实与理由：2013年7月25日，被告刘某某向原告所属常宁宜阳支行借三年可循环非自助小额农户贷款50000元，贷款到期日为：2016年7月24日，合同号为：430×××4281。贷款用途：养鱼；还款方式：为一次性利随本清还款。被告曹某某为被告刘某某所借贷款作连带保证担保。贷款到期后，原告行客户经理于2018年5月16日、11月4日、2019年8月15日、2020年12月17日多次向贷款人刘某某催收，被告刘某某亦在原告向其发出的催收通知单上签名确认。2016年10月13日，原告客户经理向被告曹某某发出贷款到期通知及催收通知，被告曹某某签字确认，2018年9月6日，原告客房经理向被告曹某某催收时，被告曹某某拒绝签字。截止2021年3月15日，被告刘某某共欠贷款本金50000元，利息20122.36元。为维护原告合法权益，特提起诉讼。 被告刘某某辩称，贷款的实际用款人不是自己，贷款后钱直接给了用款人。这些事实，原告也知晓，原告也直接向实际用款人催收过贷款。因此，自己不承担还款责任。 被告曹某某辩称，银行在发放这笔录贷款时存在违规行为，贷款人、用款人以及担保人没有同时到场签订合同，担保人根本不认识贷款人。银行直接从担保人存款账户划款，行为违规。担保时效、诉讼时效已过。请求驳回银行对自己的起诉。 经审理查明：被告刘某某与案外人李某二系表兄弟关系，担保人曹某某与案外人李某二系同学朋友关系。2013年7月，案外人因与他人合伙养鱼需要资金，要求被告刘某某为其到农业银行常宁支行贷款。2013年7月18日，被告刘某某以养鱼为由，向原告申请农户小额贷款（5万元）。原告经调查后，于2013年7月25日，与被告刘某某签订《农户贷款借款合同》（合同编号：430×××4281）。该合同约定：借款金额／可循环借款额度人民币5万万，用款方式为：可循环方式，自2013年7月25日起至2016年7月24日（额度有效期）止，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期，借款人每笔用信须向贷款人申请并经审核确认。借款用途：养鱼。借款提取及还款账号：×××16。借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础是浮30%确定。还款方式：利随本清，到期一次性归还本息。担保方式：可循环方式借款的担保为最高额连带保证担保，保证期间为借款期限届满之日起二年，担保的债务余额为6万元。借款人未按约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收利息，直至本息清偿为止。等等。被告刘某某在该合同尾部借款人处签名，被告曹某某在该合同尾部担保人处签名。当日，原告向被告刘某某结算账户×××16（合约号430×××4281）发放了自助循环贷款50000元（正常利率7.8%）。2015年8月13日，被告刘某某循环贷（即偿还已借本息后再贷），并调整到期日为2016年7月23日。循环贷时，被告曹某某未在相关文件上签名。嗣后，被告刘某某未按合同约定还款。截止2021年3月15日，共欠借款本金50000元，利息20122.36元。 2018年5月16日、11月4日、2019年8月15日、2020年12月17日原告向被告刘某某催收，被告刘某某亦在原告向其发出的催收通知单上签名确认。2016年10月13日，原告向被告曹某某发出贷款到期通知及催收通知，被告曹某某签字确认。以后，原告向被告曹某某催收时，被告曹某某拒绝签字，原告拍照留存。2020年12月5日，原告直接从被告曹某某在其行开房的储蓄存款账户内扣划5万元，为此，被告曹某某于2021年1月21日对原告提起诉讼。 上述事实，有原、被告陈述，及原、被告提供的证据在卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。 本院认为，原告农业银行常宁支行与被告刘某某签订的《农户贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，没有违背法律的禁止性规定，合法有效。被告刘某某在签订该《农户贷款借款合同》后，即与原告农业银行常宁支行形成借款合同法律关系，被告刘某某就应该按照该合同的约定全面履行自己的义务。被告刘某某在借款到期后，不履行偿还借款本息的义务，已构成违约，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失的违约责任。对于被告刘某某抗辩的其不是实际用款人，借款后直接将借款给了实际借款人使用的抗辩意见，因被告刘某某将借款出借给实际使用人使用，是其行使对借款的处分权，与实际用款人间形成的是一种民间借贷关系，应另案予以处理。 被告曹某某在原告农业银行常宁支行与被告刘某某签订的《农户贷款借款合同》的保证担保人栏处签名，即与原告农业银行常宁支行形成一种保证担保的法律关系。被告曹某某依照合同的约定，应该为该借款本息承担连带保证担保责任。本案中，《农户贷款借款合同》约定的可循环借款方式为：自2013年7月25日起至2016年7月24日（额度有效期）止，单笔借款期限最长不超过1年。约定的保证期间为借款期限届满之日起二年。因此，本案保证人的保证期限至迟在2018年7月24日。同时，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”的规定，原告农业银行常宁支行于2021年3月29日才向人民法院起诉被告曹某某承担保证责任，已过保证期限。被告曹某某抗辩的保证期限、诉讼时效已过的意见，本院予以采纳。原告农业银行常宁支行要求被告曹某某承担连带保证责任的诉请，本院不予支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条规定，判决如下： 一、限被告刘某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司常宁市支行借款本金50000元，利息20122.36元，并自2021年3月16日起按合同约定利率继续支付利息至借款清偿之日； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司常宁市支行对被告曹某某的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1552元，减半收取776元，由被告刘某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于衡阳市中级人民法院。 审判员  李同生 二〇二一年五月六日 书记员  谢诗蕾                            打印责任人：谢诗蕾 校对责任人：李同生                相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。