河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0105民初5752号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司河南省分行直属支行，住所地：河南省郑州市花园路59号邮政大厦一层，统一社会信用代码：914101006728547030。负责人：李岩峰，系该行行长。委托代理人：杨若飞，河南九博律师事务所律师。委托代理人：王明娇，河南九博律师事务所律师。被告：郑某某，男，汉族，1969年1月3日出生，住郑州市金水区。被告：刘某某，女，汉族，1964年8月5日出生，住郑州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河南省分行直属支行与被告郑某某、刘某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理，原告委托代理人杨若飞到庭参加诉讼，二被告经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、两被告偿还原告借款本金536399.44元，利息23463.87元（含罚息、复利，暂计至2021年2月1日），以上本息暂计559863.31元，以后利息按合同约定计算至贷款实际还清之日；二、两被告以位于金水区××院××楼××号抵押房产承担担保责任，原告对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、本案的诉讼费、律师费由被告承担。庭审中，原告放弃律师费的主张。事实和理由：2018年5月，被告与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定被告向原告申请可以循环使用的借款额度人民币700000元，借款期限为2018年5月14日至2028年5月14日，被告刘某某作为配偶出具了《借款人配偶声明》承诺相关事项，被告并将自有房产（坐落于郑州市金水区××院××楼××）做抵押担保，并签订相关担保合同。合同生效后，原告依约履行放款义务，而被告已多期未按合同约定偿还贷款本息。原告认为，被告未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，原告有权限提前收回已发放的部分或全部贷款本金，并要求被告承担相应的违约责任。二被告未答辩。经审理查明：2018年4月3日，被告郑某某填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份，主要载明，借款人为郑某某，申请贷款金额70万元，贷款期限120月，还款方式等额本息，还款间隔按月，还款日为实际放款日每月对日，担保方式为个人住房抵押，抵押房屋坐落金水区国基路××单元××号。被告刘某某于同日出具《借款人配偶声明》一份，主要载明，本人同意以借款人的名义向贵行申请贷款，并承诺以金水区国基路××单元××号房产作为贷款的担保，抵押给贵行。原告与被告郑某某签订《个人额度借款合同》一份，主要约定，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币70万元，借款额度存续期限自2018年5月14日至2028年5月14日，贷款利率不低于中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮45%；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定；贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算；若在额度存续期内，借款人额度下任意一笔借款发生逾期，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权。合同还对其他事项进行了约定。原告在贷款人处加盖印章，被告郑某某在借款人、抵押人处签字捺印。原告与被告郑某某签订《个人最高额担保合同》一份，主要约定，担保债权最高额为70万元，担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2018年5月14日至2028年5月14日，担保范围包括借款人在主合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）等。抵押物清单载明抵押房产为金水区国基路××单元××号。合同还对其他事项进行了约定。原告在贷款人处加盖印章，被告郑某某在担保人处签字捺印。豫（2018）郑州市不动产证明第0157869号不动产登记证明载明，证明权利或事项为抵押权，权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司河南省分行直属支行，义务人为郑某某，坐落为金水区国基路××单元××号,房产证号为07××79，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为70万元，债务人郑某某，债务履行期限2018年5月14日至2028年5月14日。2018年6月19日，原告与被告郑某某签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，主要载明，借款人填写：借款人郑某某，额度内申请借款25万元，期限120月，还款方式为等额本息，本次申请借款用途消费。贷款人填写：同意借款人申请借款25万元，期限120个月，还款方式为等额本息，贷款用途为消费，本笔贷款利率为4.9基础上上浮45%，贷款还款日为每月第15日。2018年6月22日，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据载明，借款人姓名郑某某，借款金额25万元，借款期限从2018年6月22日至2028年4月22日，年利率7.105%，借款用途为装修，还款方式为等额本息。原告提交的个人贷款还款流水清单及内部系统截屏显示，原告于2018年6月22日分别向被告郑某某发放贷款25万元、20万元；原告于2018年7月4日向被告郑某某发放贷款7000元；原告于2018年7月5日分别向被告郑某某发放贷款3万元、2万元、2万元、2万元、1万元、49888元；2018年7月6日原告向被告郑某某发放贷款23110元。被告郑某某未按约定按时足额履行还款义务，截止2021年2月1日，被告郑某某尚欠原告借款本金536399.44元，利息（含罚息、复利）23463.87元。本院认为，被告郑某某、刘某某未到庭参加诉讼，视为对其答辩、质证及举证诉讼权利的放弃，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出判决。原告与被告郑某某签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定行使权利、履行义务。原告如约履行了发放贷款的义务，被告郑某某未能依照合同约定按时足额履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，故原告要求被告郑某某偿还借款本金及相应利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张被告刘某某应对案涉债务承担清偿责任，依据不足，本院不予支持。被告郑某某自愿将位于金水区国基路××单元××号房产向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，原告主张对上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，合法有据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告郑某某于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河南省分行直属支行借款本金536399.44元，利息23463.87元（含罚息、复利，暂计至2021年2月1日，之后利息按合同约定计算至贷款实际清偿之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河南省分行直属支行对被告郑某某名下位于金水区国基路99号37号楼东3单元5层34号房产（不动产权证号：07××79）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河南省分行直属支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4699元，由被告郑某某负担。本判决为终审判决。审判员  杨明二〇二一年五月十三日书记员  常锴