贵州省遵义市播州区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）黔0321民初2996号 原告：颜昌品，女，1979年9月4日出生，汉族，贵州省遵义县人，住贵州省遵义县。 委托诉讼代理人：徐书贵，贵州省遵义县中心法律服务所法律工作者。代理权限为特别授权。 被告：颜昌江，男，1983年8月12日出生，汉族，贵州省遵义县人，住贵州省遵义县。 被告：阳光财产保险股份有限公司遵义中心支公司。住所地：贵州省遵义市汇川区大连路与航天大道交汇处航天大厦主楼**01、06、07、08号写字间。统一社会信用代码：91520301795277061X。 负责人：潘国强，该公司总经理。 委托诉讼代理人：於国强，贵州与力律师事务所律师。代理权限为特别授权。 原告颜昌品与被告颜昌江、阳光财产保险股份有限公司遵义中心支公司（以下简称阳光保险遵义支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2016年5月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告颜昌品及其委托诉讼代理人徐书贵，被告颜昌江、阳光保险遵义支公司委托诉讼代理人潘国强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告颜昌品向本院提出诉讼请求：1、判决被告共同赔偿原告医疗费19100.99元、误工费14400元、护理费6000元、交通费376元、住院伙食补助费2700元、营养费2700元、残疾赔偿金49159.28元、担架费25元、鉴定费1800元、精神抚慰金5000元、续医费8000元、参加处理事故人员实际损失费1715元，共110913.41元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年9月9日上午，原告乘坐自己所有的贵Ｃ×××××号车辆到重庆办事，行至四川省自贡市富顺县境内，因颜昌江驾驶不小心导致交通事故的发生，当天送到富顺县医院救治，经诊断，左侧锁骨骨折，全身多处受伤。2015年9月16日转遵义县人民医院治疗，又确诊左侧第4肋骨骨折。2015年10月4日出院回家疗养至今，2015年12月22日经遵义医学院司法鉴定中心评定为十级伤残，需续医费8000元，需误工120日、护理期限为60日、营养期限为90日，就赔偿问题多次协商未果，特向人民法院提起诉讼。 被告颜昌江辩称:我不承担责任，应当由保险公司承担。 被告阳光保险遵义支公司辩称：一、根据贵Ｃ×××××号车投保险种情况，答辩人只负责按照保险条款赔付“意外伤害住院津贴保险金”、“意外伤害医疗费保险金”、“意外伤害残疾保险金”，具体计算依据如下：1、意外伤害住院津贴保险金。每座意外伤害住院津贴日给付额为50元，免赔天数为3天，最高给付不超过180天，共计不超过9000元，全车累计最高保额为9000×5座×2份，住院津贴赔付额计算式为：意外伤害住院津贴保险金＝（合理住院天数-3天）×50元（每座最高限额为18000元）；2、意外伤害医疗费保险金。每座意外伤害医疗保额10000元，免赔额为100元，给付比例为90%，全车累计最高保额为10000×5座×2份，医疗津贴赔付额计算式为：意外伤害医疗费保险金＝（医疗费票据金额-100元）×90%（每座最高限额为20000元）；3、意外伤害残疾保险金。根据贵Ｃ×××××号车投保险种情况，原告的伤残鉴定应当适用的评残标准是《人身保险伤残评定标准及代码》（ＪＲ／Ｔ0083-2013），不是其他标准。原告的伤残鉴定如果不是以《人身保险伤残评定标准及代码》（ＪＲ／Ｔ0083-2013）为评残依据的，其鉴定结论不能作为本案理赔残疾保险金的证据，建议原告提供按照《人身保险伤残评定标准及代码》（ＪＲ／Ｔ0083-2013）所做鉴定用于本案的保险理赔。 二、根据贵Ｃ×××××号车投保险种情况，答辩人在本案中只是根据保险合同关系承担保险合同约定的保险责任，而保险合同只涉及到“意外伤害住院津贴保险金”、“意外伤害医疗费保险金”、“意外伤害残疾保险金”三笔费用，因此原告主张的误工费、护理费、交通费、住院伙食费、营养费、担架费、鉴定费、精神抚慰金、残疾赔偿金、续医费、参加事故处理人员实际损失费、诉讼费等费用与答辩人没有关系。 三、答辩人根据保险合同被判决承担的“意外伤害住院津贴保险金”、“意外伤害医疗费保险金”、“意外伤害残疾保险金”三笔费用，应当可以冲抵本案中侵权人应当赔偿给原告的总额中等值金额，因“车+意”保险条款对于侵权人而言属于补充责任条款，对受害人应当获得的赔偿金中未超出保险金金额范围的部分，是侵权人自己的责任，即：侵权人应当赔偿的费用=原告应当获得赔偿的总费用-保险人赔付的保险金。 本院经审理认定事实如下：2015年9月9日上午，颜昌江持Ｃ1型驾驶证驾驶贵Ｃ×××××号小型轿车搭乘蒋忠群、颜永高、田兴佑、颜昌品从泸州方向往成都方向行驶，12时许，当车行至富顺县境内成自泸高速211ＫＭ＋400Ｍ处时，由于未确保安全，该车往右转转向时该车与右侧山体相撞，造成贵Ｃ×××××号车受损、高速公路物产受损、蒋忠群、颜永高、田兴佑、颜昌品受伤的交通事故。经自贡市公安局交通警察支队富顺大队作出富公交认字【2015】第2015176号《道路交通事故认定书》，认定颜昌江负事故全部责任，蒋忠群、颜永高、田兴佑、颜昌品不承担责任。 2015年9月9日至2016年9月16日9时，颜昌品在四川省富顺县人民医院住院治疗，伤情为左锁骨干骨折。住院医疗费为12948.22元。2015年9月16日至2015年10月4日，颜昌品在遵义县人民医院住院治疗18天，诊断为：左锁骨骨折内固定术后、左肩关节功能障碍、左侧第4后肋骨骨折。住院医疗费为5563.43元。门诊检查费用384.34元，担架费25元。颜昌品在富顺县医院住院期间，支付王文琴护理费800元（8天×100元/天）。 2015年12月30日，颜昌品在遵义医药高等专科学校法医司法鉴定所鉴定，2015年9月9日所受损伤误工120日，护理60日，营养90日；根据《道路交通事故受伤人员伤残评定》标准，目前伤残等级为十级；目前左锁骨骨折切开复位内固定术后，内固定器在位，后续需再次手术取出内固定器，费用约需8000元。鉴定费为1800元。 颜昌品是蒋忠群、颜永高夫妇之女。颜昌江是蒋忠群、颜永高夫妇之养子。田兴佑是蒋忠群、颜永高夫妇之女婿，是颜昌品之妹夫。2015年12月23日，颜昌江与蒋忠群、田兴佑、颜昌品就本案交通事故事宜签订《协议书》，约定：“一、蒋忠群与颜昌江自愿解除收养关系，因本次交通事故给蒋忠群造成的一切损失，蒋忠群自愿放弃颜昌江的赔偿权及追诉权。颜永高的交通赔偿费和所有的一切共同财产属于蒋忠群所有。二、因交通事故导致田兴佑受伤，由颜昌江在2016年6月30日前一次性补偿5000元损失，保险公司赔偿的一切费用属于田兴佑所有，蒋忠群对田兴佑不承担任何法律责任。三、颜昌江对颜昌品造成的一切损失，颜昌品自愿放弃对颜昌江的赔偿（颜昌江对颜昌品的人身、财产不再赔偿），保险公司对颜昌品的赔偿属于颜昌品所有。蒋忠群不承担任何法律责任。四、本协议签订时，颜昌品、蒋忠群、田兴佑自愿给颜昌江写谅解书到富顺县人民法院，同时不追究颜昌江的法律责任。”庭审中，蒋忠群、田兴佑、颜昌品均向本院表示按此协议执行，不再追究颜昌江的责任，仅要求保险公司承担赔偿责任。 贵Ｃ×××××号车系颜昌品所有的非营运车，颜昌品在阳光保险遵义支公司投保“车＋意10周年纪念版5座保险单”，投保人数5人，险种有：1、附加险，阳光附加团体意外伤害医疗保险条款（2010版），保险责任，意外伤害医疗，每人保额20000元，保险金额10万元；2、附加险，阳光附加团体意外伤害住院津贴保险条款（2010版），保险责任，意外伤害住院津贴，每人保额18000元，保险金额9万元；3、假日无忧综合意外伤害保险（2014版），保险责任，全民节日意外伤害保障（基本部分），每人保额20万元，保险金额100万元；4、假日无忧综合意外伤害保险（2014版），保险责任，双休日意外伤害保障（基本部分），每人保额20万元，保险金额100万元；5、机动车驾乘人员团体意外伤害保险条款（2015版），保险责任：基本部分：意外伤害身故（家庭自用汽车和非营业客车），每人保额20万元，保险金额100万元；6、机动车驾乘人员团体意外伤害保险条款（2015版），保险责任：可选部分：意外伤害残疾（家庭自用汽车和非营业客车），每人保额20万元，保险金额100万元。特别约定：1、每座意外伤害住院津贴日给付额为50元，免赔天数为3天，最高给付不超过180天，共计不超过9000元，全车累计最高保额为9000×5座×2份；2、每座意外伤害医疗保额1万元，免赔额为100元，给付比例为90%，全车累计最高保额为1万元×5座×2份。本方案仅适用于被保险人驾驶或乘坐本保单载明的机动车辆期间发生的意外伤害事故。 庭审中，阳光保险遵义支公司提供机动车驾乘人员团体意外伤害保险条款（2015版）第五条约定“（二）可选部分，意外伤害残疾保险责任，在保险期间内，被保险人驾驶或乘坐保险单载明的机动车辆，在自进入车厢时起至离开车厢时止的整个车辆行驶期间，因遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故为直接且单独原因造成《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T0083-2013,简称《标准》）所列残疾之一的，保险人按该《标准》所列给付比例乘以保险单所载的保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按第180日当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金”。阳光团体意外伤害住院津贴保险条款（2010版）第六条约定：“意外伤害住院津贴保险金=（合理住院天数-免赔住院天数）×日给付金额”。在保险期间内，每次保险事故累计住院治疗天数以90日为限，保险人对超出部分不承担给付意外伤害住院津贴保险金责任。阳光团体意外伤害医疗保险条款（2010版）第六条约定：“保险人按如下规则计算并给付保险金：（二）若医疗费用大于免赔额，1、若被保险人未从其它保险计划或任何其他途径取得医疗费用补偿，那么，保险金=（医疗费用-免赔额）×赔付比例”。投保人颜昌品陈述投保时阳光保险遵义支公司仅提供了保单，未向其提供保险条款。阳光保险遵义支公司未向本院提供证据证明向投保人颜昌品履行了保险条款的告知义务。 阳光保险遵义支公司申请对颜昌品的伤残等级按照《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T0083-2013）重新鉴定，经本院委托遵义市第一人民医院法医司法鉴定所法医临床学鉴定，鉴定意见为：颜昌品于2015年9月9日因交通事故致左锁骨、左第4肋骨损伤，目前情况未达鉴定标准。2016年9月12日，阳光保险遵义支公司预付鉴定费600元。原告不认可按此标准所作的鉴定意见，认为应当按照道路交通事故鉴定标准鉴定伤残等级。 颜昌品在阳光保险遵义支公司投保交强险和机动车辆损失险（保险金额为80172元）、机动车辆第三者责任险（保险金额100万元，不计免赔）。阳光保险遵义支公司已赔偿颜昌品车辆损失险36000元。 以上事实，有当事人提供的道路交通事故认定书、车辆行驶证、驾驶证、保险单、住院病历、医疗费票据、协议书、法医鉴定意见书在卷佐证。 本院认为：本案当事人争议的焦点是，原告因交通事故造成的损失被告应按什么标准赔偿。原告颜昌品与被告颜昌江之间属于侵权法律关系，被告颜昌江应依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任，并按照侵权责任法规定的赔偿项目予以赔偿原告。原告因与被告颜昌江之间是亲戚关系，原告向本院表示不再追究颜昌江的责任，是原告在法律允许范围内对自己权利的处分，本院予以准许。故本院对被告颜昌江应当承担的责任不予处理。原告与被告阳光保险遵义支公司之间属于保险合同被保险人与保险人的关系，应受保险法的调整，属于保险责任的，被告阳光保险遵义支公司应按照保险合同的约定给付保险金。本案中，原告因交通事故造成损失仅要求保险公司承担责任，被告阳光保险遵义支公司应按照颜昌品投保“车+意10周年纪念版5座保险单”的险种承担保险责任，应承担原告的保险责任有意外伤害医疗和意外伤害住院津贴、意外伤害残疾。原告颜昌品已产生的医疗费和后续医疗费共计26895.99元，约定每人保额20000元，即意外伤害医疗费保险金为20000元。原告颜昌品实际住院26天，约定日给付额为50元，免赔3天，意外伤害住院津贴保险金为1150【（26天-3天）×50元】。对于意外伤害残疾，由于阳光保险遵义支公司未向本院提供证据证明向投保人颜昌品提供了保险条款，并履行了按照《人身保险伤残评定标准及代码》所列残疾给付残疾保险金的告知义务。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”和《中华人民共和国合同法》第四十一条“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释”规定，被告阳光保险遵义支公司主张对颜昌品的伤残等级按照《人身保险伤残评定标准及代码》进行鉴定，被告阳光保险遵义支公司应承担履行明确说明义务举证不能的责任。原告投保的险种是被保险人驾驶或乘坐本保单载明的机动车辆期间发生的意外伤害事故，按照通常理解，应根据《道路交通事故受伤人员伤残评定》鉴定伤残等级，原告根据《道路交通事故受伤人员伤残评定》鉴定伤残等级为十级，按照《人身保险伤残评定标准及代码》鉴定未达伤残等级，故本院应作出对被告不利的解释，即按照《道路交通事故受伤人员伤残评定》认定原告伤残等级。因此，原告颜昌品的残疾赔偿金为49159.28元（24579.64×20年×10%）。被告阳光保险遵义支公司应给付原告的保险金为70309.28元。至于原告颜昌品起诉的其余赔偿项目，不属于保险合同约定赔偿范围，原告要求保险公司承担于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、《中华人民共和国合同法》第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条规定，判决如下： 一、由被告阳光财产保险股份有限公司遵义中心支公司在判决生效后十日内给付原告颜昌品保险金70309.28元。 二、驳回原告颜昌品的其余诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取450元，由被告阳光财产保险股份有限公司遵义中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 本判决书发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满后二年内向本院或被执行财产所在地的基层人民法院申请强制执行。 审判员  唐敏 二〇一六年十月二十七日 书记员  王磊