广东省广州市南沙区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0115民初1304号原告：广州市南沙百汇小额贷款有限公司，住所地广东省广州市南沙区黄阁镇番中公路33号楼701、702室，组织机构代码58764993-2。法定代表人：陈展生，董事长。委托代理人：吕国能，广东沁森律师事务所律师。被告:欧汶,女，1978年8月28日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区,被告:广州圣和电力工程有限公司,住所地广东省广州市越秀区沿江中路203号天字广场904室,组织机构代码61853138-0。法定代表人：崔勇。原告广州市南沙百汇小额贷款有限公司诉被告欧汶、广州圣和电力工程有限公司（以下简称圣和公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告委托代理人吕国能到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年5月23日，原告广州市南沙百汇小额贷款有限公司（出借人）与被告欧汶（借款人）、广州圣和电力工程有限公司（保证人）签订《借款合同》，约定欧汶向原告借款220万元，月利率1.8%，借款期限一年，并约定了逾期还款违约金的计算方法及各方的权利义务等。同日，欧汶以其自有的位于广州市海珠区中海名都花园名都二街7号602房为上述借款提供担保，并与原告签订《房地产抵押合同》及办理了抵押登记。合同签订后，原告于2014年6月5日向欧汶发放贷款220万元。之后欧汶仅偿还部分利息，截至2016年3月22日止欧汶尚欠原告借款本金220万元、利息19800元及逾期利息428266.67元未付，已经构成违约。原告为实现债权而支出费用共计33536元，依约亦应由被告承担。原告依法有权对拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。故原告起诉，请求判令：1、被告欧汶偿还原告借款本金220万元并支付利息19800元、逾期利息（以220万元为本金自2015年6月5日起按年利率24%计至付清欠款之日止）；2、被告欧汶偿付原告为实现债权已支付的费用33536元；3、被告广州圣和电力工程有限公司对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4、原告有权对被告欧汶提供的抵押物（海珠区中海名都花园名都二街7号602房）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、判令两被告承担本案的全部诉讼费用。原告为支付其诉讼主张，在诉讼中向本院提交了如下证据：《借款合同》（编号：（2014）BHXD借字第0033号）、《借款借据》（流水号：0001103）、广州银行支票存根、业务委托书、《房地产抵押合同》[编号：（2014）BHXD抵字第0021号]、《抵押物清单》、《抵押物价值协议》、《房产证》（粤房地权证穗字第××号）、《他项权证》（粤房地他项证穗字第××号）、《诉讼保全委托担保合同》、《收款通知书》、《发票》、《民事委托代理合同》、《发票》。两被告没有答辩，亦没有向本院提供证据。经审理查明：2014年5月23日，原告广州市南沙百汇小额贷款有限公司（贷款人、甲方）与被告欧汶（借款人、乙方）、广州圣和电力工程有限公司（保证人，丙方）签订《借款合同》[编号：(2014)BHXD借字第0033号]，约定乙方向甲方借款220万元用作经营周转；借款期限一年，自2014年6月5日起至2015年6月4日止，乙方于借款期限届满时一次性归还借款本金；本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证不一致的，以借款凭证为准；月利率1.8%，利息自借款发放之日起，按实际用款额和实际用款天数计算，计算基数为每年360日；利息按每30日结付一次，并于借款期满时结算付清；乙方愿以广州市海珠区中海名都花园名都二街7号602房设定抵押担保；若乙方逾期偿还借款本息，则应按欠款金额（包括本金及利息）每日千分之一计算违约金给甲方，且仍应按合同约定支付利息至实际还清贷款之日止，并承担甲方为实现债权所支付的所有费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）；丙方愿意为乙方履行本合同提供连带责任保证担保，保证范围为贷款本息、违约金、损害赔偿金及甲方实现债权的费用，保证期限为贷款期限到期日后两年，丙方放弃按担保法第二十八条及其司法解释规定保证人享有的权利。同日，欧汶（抵押人）与原告（抵押权人）签订编号(2014)BHXD抵字第0021号《房地产抵押合同》，约定：欧汶提供其名下位于广州市海珠区中海名都花园名都二街7号602房【粤房地权证穗字第××号】为上述(2014)BHXD借字第0033号《借款合同》贷款220万元作抵押担保；抵押物价值商定为257万元；抵押范围为借款本息、违约金、损害赔偿金及实现债权的所有费用等。2014年5月28日在房管部门办理了抵押登记［粤房地他项权证穗字第××号]。2014年6月5日，原告向欧汶账户发放贷款220万元，欧汶出具《借款借据》给原告。借款借据载明的借款利率、还款付息方式与《借款合同》的约定一致。借款后，被告偿还了部分利息，至2015年6月4日，尚欠原告借款本金220万元、利息19800元未还。另查明，2016年4月10日,原告与广东沁森律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定原告应支付该所律师费10000元。原告为本案申请诉前保全，广东纳斯达融资担保有限公司对此提供2648066.67元额度的保函作担保。原告向本院提供了上述款项的支付凭证、发票及诉讼费票据，主张其已支付律师费10000元、保全费5000元及担保费18536元，共计33536元。本院认为：两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃相关诉讼权利。对原告提供的证据，被告没有提出异议或提供相反证据，本院对原告证据予以采信，确认双方之间成立借款及担保合同关系。(2014)BHXD借字第0033号《借款合同》、（2014）BHXD抵字第0021号《房地产抵押合同》，均为原、被告的真实意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，属有效合同，各方当事人均应严格依约履行。原告依约发放贷款，欧汶未按期还本付息，已构成违约，欧汶应向原告返还借款本金及支付利息、逾期违约金。关于利息及逾期违约金的计算标准问题。《借款合同》约定了借款利率及违约金的计算标准。因原告并非金融贷款机构，对此应参照民间借贷方式处理。其中，约定借款利率为年利率21.6%（1.8%*12月），未超过年利率24%，本院予以支持。原告主张被告尚欠本金及借款期限内利息19800元未付，被告没有提出异议或相反证据，本院予以确认。违约金的性质应为逾期利息，《借款合同》约定年利率为36.5%（1‰*365天），已超过年利率24%，本院依法调整为按年利率24%计算。因原告不具有收取复利的权利，故逾期利息应自2015年6月5日起以220万元为本金按年利率24%计至付清之日止。原告主张为实现本案债权支付了律师费、保全费及诉前保全担保费等费用，并提供了相应证据，本院亦予认可。但借款合同并未约定诉前保全担保费的承担责任，且担保公司保函担保并非原告提供担保所选择必要及唯一方式，原告主张该费用由被告承担，依据不足，本院不予支持。被告圣和公司依约应承担连带保证责任，故原告要求圣和公司对上述债务承担连带清偿责任，有合同依据，本院予以支持。根据物权法第一百八十七条、担保法第四十一条的规定，抵押权自登记时设立生效。涉案房屋业经抵押权登记，故欧汶与原告之间的抵押担保成立生效。因此原告对处分涉案抵押物所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零九条、第二百条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定，判决如下：一、被告欧汶于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市南沙百汇小额贷款有限公司返还借款220万元并支付利息19800元（计至2014年6月4日止）、逾期违约金（以220万元为本金按年利率24%的标准自2015年6月5日起计至欠款清偿之日止）。二、被告欧汶于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市南沙百汇小额贷款有限公司偿付律师费损失10000元、财产保全费5000元。三、原告广州市南沙百汇小额贷款有限公司在本判决第一项、第二项确定的债权范围内对被告欧汶名下位于广东省广州市海珠区中海名都花园名都二街7号602房【粤房地权证穗字第××号】拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。四、被告广州圣和电力工程有限公司对本判决第一项、第二项所确定欧汶的债务承担连带清偿责任。五、驳回原告广州市南沙百汇小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费28252元由被告欧汶负担，被告广州圣和电力工程有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  崔 剑代理审判员  陈文铂人民陪审员  吴树永二〇一六年十月三十一日书 记 员  刘慧娟