广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0303民初12830号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。负责人：田红艳，系该司总经理。委托诉讼代理人：唐瑛，广东金圳律师事务所律师，执业证号14403202011210506。委托诉讼代理人：刘洋，广东金圳律师事务所律师，执业证号14403201710666506。被告：王富强，男，汉族，1961年11月28日出生，身份证地址广东省深圳市南山区。被告：王建，女，汉族，1961年3月8日出生，身份证地址广东省深圳市南山区。原告中银消费金融有限公司与被告王富强、王建金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人唐瑛及被告王建到庭参加诉讼。被告王富强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求贵院判令被告一、被告二偿还本金114098.26元及暂计至2020年9月14日欠缴利息36243.12元、滞纳金24954.74元（实际应计算至全部本息清偿之日止），以上合计175296.12元；2、请求贵院判令被告一、被告二承担本案诉讼费、保全费、担保手续费、公告费、律师费等相关实现债权的费用。事实与理由：原告与被告一于2017年6月19日在深圳市罗湖区签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（下称“《合约》”，合约编号：2017年消借第0619010026号），《合约》约定原告向被告一提供贷款人民币200000元，借期为36个月，贷款利率为年利率18.6%。原告已于2017年6月21日向被告一名下银行帐号为62×××94的中国银行借记卡发放贷款200000元，被告一应按《合约》第八条约定按时归还本息。被告一与被告二为夫妻关系，债务发生于夫妻关系存续期间，且借款用途为家装，是夫妻共同生活支出，属于夫妻共同债务。至今，被告一、被告二未按合约约定按期足额归还贷款本息，根据《合约》第十条1（2）之规定，“下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：未按期足额归还贷款本息”，及第十条2（2）之规定，“出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款”，被告一、被告二的行为已构成违约，原告有权要求被告一、被告二将本《合约》项下的剩余贷款本息一次性清偿完毕。另外根据《合约》第七条，原告有权向被告一、被告二收取因逾期未归还本息的滞纳金。综上，原告为维护自身合法权益，现特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告王建辩称，我于2021年4月3日清明放假第一天上午，收到手机短信经电话114查询为法院短信，不知何事，心里非常忐忑，便于次日上午到达罗湖区法院处，保安告知房价期间没有人值班，逐返回。上班后第一天，即6日上午再次来到罗湖区法院，经2楼前台查询找到高助理，才知道事情内容，感到非常震惊及愤怒。我与王富强准确地说，是在2007年就协议离婚。他长期在上海工作生活，双方从不关心、过问对方的工作生活状况。由于当时女儿尚小，且正处于青少年叛逆期，另因我父母为老一辈知识分子等因素，没有去民政部门办理手续。但长期分居两地，实为事实离婚状态。2016年8月，我父亲驾鹤西去，女儿已大学毕业，离婚事宜再次由我提出。由于要在户口所在地办理，所以一直等王富强从上海回到深圳，其中于2017年1月12日下午到达南山区民政局婚姻登记处办理，由于当时办理人员有什么事叫我们第二天再去，而王富强说“买了6点多钟的机票回上海”，此次没有办理好手续。时间到了2017年6月27日，在我的一再催促下，王富强回到深圳在南山区婚姻登记处办理了离婚手续。以上陈述是离婚的时间表，在我这个年纪不是因十几年感情不和，形同陌路的生活断不可能走此路。我在这里向庄严的法庭表示，我所说的每一句话都是事实。我不知道王富强的贷款一事（没有我的签字），王富强的贷款也没有用于家庭（十几年没有经济往来）。王富强当年承诺给的抚养费也没有兑现过，有他签字的欠我的钱还没偿还。请法院法官以事实为依据，解除我的被告人事宜。被告王富强未答辩。本案相关事实一、原告与被告王富强签订《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》。根据上述合同文件：被告王富强向原告贷款200000元；被告采用按月等额本息方式分期还款；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。原告批准现金贷款后该笔贷款可划入被告配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用金，该动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣除。还款期内发生逾期的，逾期付款滞纳费按日收取，以逾期时贷款余额为标准，每10000元为一个档次累计记收，逾期时贷款余额为0至10000元的，每日滞纳费为5元；逾期贷款余额每升高一个档次，每日滞纳费增加5元，以此类推（如，逾期贷款余额为10000至20000的，每日滞纳费为10元）；被告如未按约定使用贷款，或未按期足额归还贷款本息的构成违约，应承担违约责任，原告有权提高贷款利率，或宣布该本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提起结清贷款，终止或解除合约，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等。被告逾期还款在90天以内的（含90天），应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。二、原告已向被告王富强发放贷款200000元，被告王富强自2019年2月1日开始未能依约向原告还清款项。三、原告在庭审中明确，以向法院起诉的方式宣布被告全部未还贷款款项提前到期，并要求被告按《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》的约定，支付利息及滞纳金。四、原告在庭审中明确，对于已收取的动用费可以在剩余应还的本金中予以扣减。原告中银消费金融有限公司围绕其诉讼请求提交了《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、还款明细、放款凭证等证据为证。判决理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告王富强签订的《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。现被告王富强未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权以向本院起诉的方式宣布合同项下的贷款本息全部提前到期，并要求被告王富强提前结清贷款本息、支付滞纳金。关于动用金，原告在庭审中确认，对于已收取的动用费可以在剩余应还的本金中予以扣减，该意思表示合法有效，本院予以确认。关于利息与滞纳金的计算标准，由于双方在合同中约定的利息与滞纳金之和标准过高，本院依照相关法律规定予以调整为：利息、滞纳金合计以尚欠贷款本金为基数，按年利率15.4%的标准计算。关于利息与滞纳金的起算日，被告在逾期还款日后未还款的，从应还贷款本金确定之日起计算；被告在逾期还款日后90天内有还款的，因合同约定在该期限内还款抵扣顺序依次为滞纳金、利息、本金，如被告还款开始抵扣本金，则视为该日期之前的滞纳金与利息已支付完毕，故利息与滞纳金应从被告的还款开始抵扣本金之日起算。关于被告王建的连带责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。本案中，原告未能充分证明被告王富强的借款属于夫妻共同债务用于夫妻共同生活、共同经营，亦没有证据证明该债务基于两被告的共同意思表示，故原告请求被告王建对涉案债务承担共同偿还责任，没有事实与法律依据，本院不予支持。关于原告主张的担保手续费、律师费、公告费，因没有实际支出，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百三十条、第一百五十九条、第一百六十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告王富强应于本判决生效后十日内清偿原告中银消费金融有限公司尚欠贷款本金108098.26元；二、被告王富强应于本判决生效后十日内清偿原告中银消费金融有限公司利息、滞纳金（该利息、滞纳金合计以尚欠贷款本金为基数，年利率按15.4%的标准，自2019年1月1日计至实际清偿之日）；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理1902元，由被告王富强负担。原告中银消费金融有限公司已预交上述费用，由本院予以退回。被告王富强应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费1902元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 庄 璇二〇二一年五月八日书记员 古学梅