重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0151民初3813号原告：中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处马家湾1号，统一社会信用代码915002249037160180。负责人：谭兴军，该行行长。委托诉讼代理人：刘浩，男，系该行工作人员，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：韦登文，男，系该行工作人员，住重庆市铜梁区。被告：罗安刚，男，1972年7月30日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：蔡秀林，女，1976年8月6日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行(以下简称“农行铜梁支行”)与被告罗安刚、蔡秀林金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行铜梁支行的委托诉讼代理人刘浩、韦登文到庭参加诉讼，被告罗安刚、蔡秀林经传票传唤，无正当理拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1.要求罗安刚、蔡秀林共同偿还截止2016年6月17日的贷款本金90000元、正常利息117元、逾期罚息16036.57元、复利20.85元，共计160174.42元；2.要求罗安刚、蔡秀林共同偿还从2016年6月17日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中，罚息以尚欠的借款本金90000元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算，复利以未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算)；3.农行铜梁支行对罗安刚所有的位于铜梁县（房地产权证号：号）房屋享有抵押权，在罗安刚、蔡秀林不清偿上述债务时，农行铜梁支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述贷款本息范围内优先受偿；4.本案诉讼费用及其他实现债权的费用由罗安刚、蔡秀林承担。事实和理由：2013年8月，农行铜梁支行与蔡秀林、罗安刚签订《农户贷款借款合同》以及《重庆市房地产抵押合同》，约定农行铜梁支行向蔡秀林发放贷款9万元，贷款期限自2013年8月27日起至2014年8月26日止，罗安刚以其位于铜梁县（房地产权证号：号）的自建房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用。2013年8月27日，农行铜梁支行依约向蔡秀林发放贷款9万元。到期前，罗安刚、蔡秀林都能按约按月付息，2014年8月26日，贷款到期，罗安刚、蔡秀林未却未按时履行还款义务，截止2016年6月17日，尚欠贷款本金90000元、利息117元、罚息16036.57元、复利20.85元，共计160174.42元至今未还。罗安刚、蔡秀林未按合同约定履行还款义务，农行铜梁支行对罗安刚所有的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。经多次催收无果，农行铜梁支行诉至法院。诉讼过程中，农行铜梁支行变更第二项诉讼请求为：要求罗安刚、蔡秀林支付从2016年6月18日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中，罚息以尚欠的借款本金90000元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算，复利以未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算)。罗安刚、蔡秀林未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年8月13日，农行铜梁支行与蔡秀林签订《农户贷款借款合同》约定：蔡秀林向农行铜梁支行借款90000元用于核桃购销，借款期限12个月(2013年8月27日至2014年8月26日)，按月结息，到期还本；借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定；蔡秀林未按约定期限归还借款本金的，农行铜梁支行对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，农行铜梁支行依据中国人民银行规定计收复利；罗安刚同意以位于铜梁县（房地产权证号：号）的房屋为上述债务提供抵押担保，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金等贷款实现债权和抵押权的一切费用。蔡秀林在《农户贷款借款合同》的借款人处签字、盖手印，罗安刚在担保人处签字、盖手印。2013年8月14日，罗安刚用其所有的位于铜梁县（房地产权证号：号）的房屋为以上贷款提供抵押并办理了抵押登记。2013年8月27日，农行铜梁支行如约向蔡秀林发放贷款90000元。贷款到期前，蔡秀林、罗安刚按月付息，到期后，却未按时履行还本付息的义务，截止2016年6月17日，尚欠贷款本金90000元、利息117元、逾期罚息16036.57元、复利20.85元，共计160174.42元至今未还。农行铜梁支行多次催收无果，特诉至法院。另查明，罗安刚、蔡秀林在申请贷款时为夫妻关系。2013年7月8日，罗安刚向农行铜梁支行出具共同还款承诺书，承诺90000元贷款由其和蔡秀林共同偿还，如蔡秀林未按合同的约定按期偿还，则罗安刚作为共同还款责任人，继续承担并履行还款责任。上述事实，有原告的陈述及其提供的农户贷款借款合同、个人借款凭证、重庆市房地产抵押合同、共同还款承诺书等证据在案，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，合法的借贷款关系受法律保护。本案中，蔡秀林林在农行铜梁支行贷款90000元，有双方签订的《农户贷款借款合同》、《个人借款凭证》在案，本院予以确认。因蔡秀林经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃陈述、抗辩权，本院采信农行铜梁支行关于蔡秀林截止2016年6月17日，尚欠贷款本金90000元、利息117元、逾期罚息16036.57元、复利20.85元，共计160174.42元未偿还的陈述，故，对于农行铜梁支行要求蔡秀林偿还截至2016年6月17日的贷款本息160174.42元的诉讼请求，本院予以支持。关于从2016年6月18日起的利息问题。蔡秀林与农行铜梁支行签订的《农户贷款借款合同》约定“借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定；蔡秀林未按约定期限归还借款本金的，农行铜梁支行对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息，农行铜梁支行依据中国人民银行规定计收复利。另，银发［2003］251号《中国人民银行文件》第三条规定“关于罚息利率问题，逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。故，对于农行铜梁支行要求蔡秀林、罗安刚支付从2016年6月18日起至贷款本息结清之日止，以借款本金90000元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算罚息；并以未偿还的罚息和利息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算复利的诉讼请求，本院予以支持。关于农行铜梁支行要求罗安刚与蔡秀林共同偿还借款的问题。因罗安刚与蔡秀林在申请贷款时为夫妻关系，且罗安刚于2013年7月8日向农行铜梁支行出具共同还款承诺书，承诺90000元贷款由其和蔡秀林共同偿还，如蔡秀林未按合同的约定按期偿还，则罗安刚作为共同还款责任人。因蔡秀林经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃陈述、抗辩权，本院采信罗安刚与蔡秀林在申请贷款时为夫妻关系，2013年7月8日罗安刚向农行铜梁支行出具的共同还款承诺书客观、真实。因此，对农行铜梁支行要求罗安刚与蔡秀林共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。罗安刚用其所有的位于铜梁县大庙镇石兴村十六社(房地产权证号：号)的房屋为蔡秀林在农行铜梁支行的贷款提供抵押，并办理了抵押登记，农行铜梁支行有权对该抵押物享有优先受偿权。因此，对农行铜梁支行要求对该抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述贷款本息范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。因农行铜梁支行并未产生评估费、公告费等其他实现债权的费用，故，对于农行铜梁支行要求蔡秀林、罗安刚承担其他实现债权费用的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蔡秀林、罗安刚于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行截至2016年9月5日的贷款本息160174.42元(贷款本金90000元、正常利息117元、逾期利息16036.57元、复利20.85元)；二、被告蔡秀林、罗安刚支付原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行从2016年6月18日起至贷款本息结清之日止，以贷款本金90000元为基数，在双方签订的《农户贷款借款合同》所执行贷款利率水平上上浮50%计算罚息；并以未偿还的罚息和利息为基数，在该合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算复利；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行就被告罗安刚位于铜梁县(房地产权证号：号)的房屋在上述贷款本息范围内优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2423元，减半收取计1211.5元，由被告蔡秀林、罗安刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。代理审判员 李 鸣二〇一六年十月二十四日书 记 员 陈雪娇