湖南省岳阳市云溪区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0603民初465号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行，住所地岳阳市岳阳楼区巴陵中路450号。负责人：郑精兵，行长。委托诉讼代理人：熊力擎，公司员工。被告：乔桂香，女，1967年9月2日出生，汉族，住岳阳市云溪区。委托诉讼代理人：钟红霞，乔桂香之弟媳。被告：张颖，男，1972年5月26日出生，汉族，住岳阳市云溪区。被告：岳阳市云溪区就业服务中心，住所地岳阳市云溪区云溪街道办事处云中路。法定代表人：邓银芳。被告：岳阳市云溪区就业服务中心创业贷款担保中心，住所地岳阳市云溪区云溪街道办事处云中路。负责人：邓银芳。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行与被告乔桂香、张颖、岳阳市云溪区就业服务中心、岳阳市云溪区就业服务中心创业贷款担保中心小额借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行的委托诉讼代理人熊力擎、被告乔桂香及其委托诉讼代理人钟红霞到庭参加诉讼。被告张颖、被告岳阳市云溪区就业服务中心的法定代表人、被告岳阳市云溪区就业服务中心创业贷款担保中心的负责人经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告乔桂香偿还原告借款本金75973.72元，利息和罚息共计1484.8元，总计77458.52元（利息罚息暂计至2021年1月11日），此后利息及罚息按合同约定计算至清偿之日止（以我行系统数据为准）；2、判令被告张颖、被告岳阳市云溪区就业服务中心、被告岳阳市云溪区就业服务中心创业贷款担保中心在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；3、判令由被告承担本案全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2018年8月21日，被告乔桂香与原告签订了《小额贷款借款合同》，借款人民币100000元，借款期限为1年，固定6.75%年利率，还款方式为阶段性等额本息还款法。张颖为借款人乔桂香提供担保，并与原告签订了《小额贷款保证合同》，对贷款承担无限连带责任。岳阳市云溪区劳动就业服务局、岳阳市云溪区小额贷款担保服务中心也对乔桂香的贷款提供了担保，对贷款承担无限连带责任。至2021年1月11日，乔桂香尚欠原告本金75973.72元，利息和罚息共计1484.8元。总计77458.52元。被告乔桂香辩称，欠款属实，并非不愿意如期偿还欠款。而是借款后生活发生巨变导致目前没有偿还能力。希望能与原告协商，分期分批偿还借款，并希望原告能考虑到被告目前的困境免除借款利息。被告张颖、被告岳阳市云溪区就业服务中心的法定代表人、被告岳阳市云溪区就业服务中心创业贷款担保中心的负责人经本院传票传唤，无正当理由，没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。本院经审理认定事实如下：1、2018年6月1日，岳阳市云溪区劳动就业服务局（甲方）与中国邮政储蓄银行股份有限公司云溪支行（乙方）签订《中国邮政储蓄银行政府平台合作类小额贷款业务合作协议》一份，约定由岳阳市云溪区劳动就业服务局向中国邮政储蓄银行股份有限公司云溪支行推荐符合条件的贷款客户。并约定“政府平台合作类创业贷款业务逾期后，甲方接到乙方通知后应及时向客户发出催收通知、及时催收。贷款逾期90天后，允许乙方从保证金账户扣划以代偿。”“乙方在向甲方审核同意担保的借款人发放贷款后，甲方按照约定对借款人的贷款提供连带责任保证，并以甲方存放在乙方的保证金提供贷款质押担保。”甲方以岳阳市云溪区劳动就业服务局为户名，依约在邮政银行岳阳分行云溪支行开立了账号为：1009××××0001的担保基金账户。该份协议尾部乙方签章为“中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行”。2019年12月岳阳市云溪区劳动就业服务局变更为岳阳市云溪区就业服务中心。岳阳市云溪区就业服务中心创业贷款担保中心为岳阳市云溪区就业服务中心的内设部门，不具有法人资格。2、2018年8月21日被告乔桂香在原告处申请办理小额贷款业务，2018年9月7日岳阳市云溪区劳动就业服务局同意推荐被告乔桂香申请个人创业担保贷款。2018年9月19日，被告乔桂香与原告签订小额贷款借款合同一份，约定被告乔桂香在原告处贷款本金100000元，贷款期限为24个月，贷款年利率为6.75%。还款方式为按期付息，到期一次性还本。合同约定，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息。2019年9月19日，被告乔桂香向原告出具借据一份，同日原告向被告发放贷款100000元。3、2018年9月19日，被告张颖与原告签订小额贷款保证合同一份，约定主合同为乔桂香与原告签订的小额贷款借款合同。主合同项下债务本金为100000元。被告张颖的保证范围为债务人在主合同项下债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）。4、原告提起诉讼后，被告乔桂香于2021年5月1日向原告偿还借款30000元，累计还款65013.73元。至2021年5月8日，被告乔桂香尚欠原告借款本金35971.84元，利息3357.87元，罚息76.4元。本院认为，原告与被告乔桂香签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律禁止性规定，合法有效，借款合同签订后被告乔桂香又向原告出具了亲笔签名捺印的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，并对借款金额、借款用途、借款利率、借款期限等进行了确认，原告依约向被告乔桂香发放贷款100000元，履行了出借借款的义务。被告乔桂香应依约履行还本付息的义务，对邮政银行岳阳分行要求被告乔桂香偿还相应的借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。借款到期后被告乔桂香未按合同约定履行还款义务，根据双方约定未按期归还借款本金，应当自逾期归还借款本金之日起按借款利率加收30%的罚息，被告乔桂香与邮政银行岳阳分行约定借款年利率为6.75%，即自2020年9月20日起由被告乔桂香以剩余未偿还借款本金为基数按年利率8.775%（6.75+6.75ⅹ30%）向邮政银行岳阳分行支付罚息，直至借款清偿之日止。截至2021年5月8日被告乔桂香尚拖欠邮政银行岳阳分行借款本金35971.84元，利息及罚息3434.27元，自2021年5月9日起由被告乔桂香以借款本金35971.84元为基数按年利率8.775%向邮政银行岳阳分行支付罚息，直至借款清偿之日止。被告张颖作为保证人与邮政银行岳阳分行签订了《小额贷款保证合同》，并自愿对被告乔桂香与邮政银行岳阳分行之间发生的债务承担连带责任保证。被告张颖作为保证人依法应对被告乔桂香欠付的借款本息等承担连带清偿责任。被告张颖承担保证责任后，有权依法向被告乔桂香追偿。2019年岳阳市云溪区劳动就业服务局变更为岳阳市云溪区就业服务中心，岳阳市云溪区劳动就业服务局的权利、义务应由被告岳阳市云溪区就业服务中心承继。被告岳阳市云溪区就业服务中心签订的《中国邮政储蓄银行政府平台合作类小额贷款业务合作协议》，虽协议抬头乙方为“中国邮政储蓄银行股份有限公司云溪支行”，但协议尾部乙方处签章为原告，对此份协议的乙方应认定为本案原告。被告岳阳市云溪区就业服务中心在原告处开立了担保基金账户，并在账户内存入了担保基金。双方明确约定合作协议有效期内由被告岳阳市云溪区就业服务中心提供连带责任保证并以该担保基金为邮政银行岳阳分行发放的促进就业小额担保贷款提供质押担保。贷款逾期后，原告可从被告岳阳市云溪区就业服务中心的担保基金账户中扣划资金以代偿逾期本金及利息。在借款人乔桂香逾期还款后，原告可从被告岳阳市云溪区就业服务中心的担保基金账户中扣划相应的资金以代偿被告乔桂香逾期的借款本金及利息、罚息。根据双方签订的合作协议被告岳阳市云溪区就业服务中心同意提供连带担保责任，原告请求被告岳阳市云溪区就业服务中心以保证人身份对被告乔桂香所负的债务承担担保责任的诉讼请求，本院予以支持。而被告岳阳市云溪区就业服务中心创业贷款担保中心为被告岳阳市云溪区就业服务中心的内设部门，不具有法人资格，不具备独立承担民事责任的能力，因此对原告请求被告岳阳市云溪区就业服务中心创业贷款担保中心以保证人身份对被告乔桂香所负的债务承担担保责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第六十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告乔桂香本于判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分公司借款本金35971.84元，并支付利息、罚息（利息罚息计算方式：至2021年5月8日止，利息罚息共计3434.27元；自2021年5月9日起，以本金35971.84元为基数按年利率8.775%计算罚息直至债务清偿之日止）；二、被告张颖、被告岳阳市云溪区就业服务中心对被告乔桂香所负的上述债务承担连带清偿责任。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行可从被告岳阳市云溪区就业服务中心的担保基金账户中扣划相应的资金以代偿被告乔桂香欠付的借款本金及利息、罚息。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1736.47元、减半收取868.24元，由被告乔桂香负担，被告张颖、被告岳阳市云溪区就业服务中心承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  甘静二〇二一年五月十二日书记员  吴颖附：1、上诉费缴纳通知：上诉人应在提交上诉状时，向湖南省岳阳市中级人民法院核实、预交上诉案件受理费。上诉费收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：6093××××4893，开户行：中国银行湖南省分行营业部。汇款至以上账户的，请在缴款后将缴费凭据传真至岳阳市中级人民法院立案一庭或ＱＱ邮箱（请备注上诉人姓名及一审案号）。传真号：0730-8840731，查询号0730-8856331。ＱＱ邮箱：×××＠ｑｑ.ｃｏｍ。上诉人在上诉期满后七日内仍未交纳诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。2、相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。