广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0103民初108号 原告：杨博翔，男，1971年9月8日出生，回族，住南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：农伟，广西万通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈建逾，广西万通律师事务所律师。 被告：刘发富，男，1981年3月25日出生，汉族，住福建省福州市仓山区，现住南宁市。 委托诉讼代理人：吕玉志，广西正权律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴卓恩，广西正权律师事务所实习律师。 被告：梁琦，男，1984年9月1日出生，壮族，住广西百色市右江区。 原告杨博翔与被告刘发富、梁琦民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杨博翔的委托诉讼代理人农伟、陈建逾，被告刘发富的委托诉讼代理人吕玉志、吴卓恩到庭参加诉讼，被告梁琦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告杨博翔向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘发富向原告归还借款本金65万元；2.判令被告刘发富向原告归还借款利息5.53万元（计算方式：以50万元本金为基数，按照每个月两分息，从2015年8月5日起算暂计至2015年12月14日，以后计至被告还清之日止；以15万元本金为基数，按照每个月两分息，从2015年8月15日起算暂计至2015年12月14日，以后计至被告还清之日止）；3.判令被告刘发富向原告偿还因本诉讼支付的律师代理费20000元；4.判令被告刘发富承担本案全部诉讼费用；5.判令被告梁琦对第1-4项诉讼请求承担连带偿还责任。事实和理由：原告与两被告系朋友关系。2015年1月15日，被告刘发富以做生意需资金周转为由，向原告提出借款100万元，原告表示同意，双方签订《借款合同》约定：借款期限从2015年1月15日到2015年3月14日止，利率每天千分之一。同日，原告和被告梁琦签订《保证合同》约定：被告梁琦为被告刘发富的借款行为提供连带责任担保，范围包括借款本金100万元、利息、债权人为实现债权而发生的费用（包括但是不限于诉讼费用、律师费等）；保证额度和信用额度的有效期为一年，额度有效期自借款合同生效之日起计算。合同签订后，被告刘发富向原告提出，第一期先借50万即可，后期何时再借，到时候再说，总之实际借款额度以实际支付为准，原告对此无异议。当天，原告通过银行汇款方式将50万转入被告刘发富的银行账户。2015年8月14日、8月15日，被告刘发富向原告提出第二期借款10万元、第三期借款5万元，要求以现金方式支付。被告刘发富收到借款后，向原告出具了相应的《个人借据》。被告刘发富借到上述款项后，至今只向原告归还了7.5万元（50万的本金，每个月三分息，折抵了五个月的利息）。原告认为，被告刘发富的行为已经构成违约，被告梁琦应当承担连带偿还责任，为维护自身的合法权益，原告特向法院起诉，请求法院判如所请。 被告刘发富辩称，一、被告刘发富实际借款仅为50万元。被告刘发富于2015年8月14日、8月15日所签的15万元个人借据实际是原告称被告太久没还钱，又拒不支付利息，要求被告刘发富再写下的。这15万元实际上是50万元借款7个月的利息和3个月的罚息，即10个月50万元借款的利息，原告实际上并未将15万元交付被告刘发富。二、关于50万元的借款，被告刘发富已于2015年1月30日归还5万元，2015年3月16日归还2.5万元，2015年4月14日归还2.5万元，共10万元，基于被告刘发富与原告签订的借款合同第五条第5.1(2)款，贷款人划账所得款项，按先前期后当期和先本后息的顺序，冲抵借款人偿还的贷款本息的约定，被告刘发富的还款应当先冲抵本金，故应以40万元为基数支付利息。 被告梁琦未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认。各方当事人确认如下事实：2015年1月15日，被告刘发富（借款人）与原告（贷款人）签订《借款合同》（编号：20150115），合同约定：贷款金额100万元；期限自2015年1月15日至2015年3月14日；日利率1‰，借款人以月为一期，按期付息，到期还本，首期自放款日起计算；放款方式系账户放款，开户银行：光大银行桃源支行，账号：62×××52，作为贷款人放款账户；第四条、还款：4.1借款人选择一次还本，即按贷款到期日，一次偿还贷款本金，按月结息的还款法还款，当月利息＝贷款本金×日利率×占用天数；第五条、还款方式：5.1账户还款：借款人以贷款人名下指定账户作为还款账户，借款人应在还款日前将该期应还款项足额存入还款账户，贷款人划账所得款项按先前期、后当期和先本后息的顺序冲抵借款人应偿还的贷款本息，借款人要求变更还款账户时，应提前向贷款人提出申请，经贷款人同意后，双方另定协议，在该协议确定的新账户启用前，仍使用原账户……；5.2现金还款：在还款日以现金、支票等直接缴至贷款人的出纳柜台办理还款手续；5.3通过电话银行，网上银行等自动服务工具偿还贷款本息；违约：自逾期之日起，违约金按每日千分之二计算，由借款人向贷款人足额缴纳；如借款人未能按时还本付息，且没有得到贷款人书面同意，则视为违约，违约金按每日千分之五计算，借款人需无条件全额支付给贷款人；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担包括但不限于贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；本合同自借款人签字、贷款人签字（或盖章）后生效。在该合同中双方还就其他权利义务进行了约定。 同日，被告梁琦（保证人）与原告（债权人）签订《保证合同》，合同约定：为保障债权人与主合同债务人刘发富所签订的编号为20150115的《借款合同》项下的债权，保证人愿意为主合同项下的债权向债权人提供保证担保；保证人担保的主债权为主合同债务人在债权人办理主合同项下贷款的本金100万元；月利率3%；贷款期限自2015年1月15日至2015年3月14日止；保证范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费）以及其它所有主合同债务人的应付费用；本合同项下的保证方式为连带责任保证，当债务人未按主合同约定按时清偿本合同担保范围内债务时，债权人有权直接向保证人追偿；保证额度和信用额度的有效期为一年，有效期自借款合同生效之日起计算；本合同经保证人签字、债权人负责人或授权代表签字（或盖章）并加盖公章后生效。在该合同中双方还就其他权利义务进行了约定。 同日，原告从其银行账户（账号：62×××69）汇款50万元至被告刘发富在《借款合同》中指定的放款账户。 被告刘发富通过其银行账户（账号：62×××52）共向原告的银行账户（账号：62×××69）转账偿还了三笔款项，分别为：2015年1月30日的5万元、2015年3月16日的2.5万元、2015年4月14日的2.5万元。 原告委托广西万通律师事务所代为进行本案诉讼活动，为此支出律师代理费2万元。 对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提交的《工商银行取款凭证》，被告刘发富以证据为复印件且其未在取款现场为由，不认可该证据真实性；本院庭后核实该证据复印件与原件无异，该证据加盖有银行的业务专用章，具有较强证明力，被告刘发富未能提供相反证据予以反驳，故本院对该证据予以确认。2.原告提交的《个人借据》（两份），被告刘发富以借据是在原告欺诈的情况下签署的为由，不认可该证据真实性，但认可该证据的字体确为其所签。经当庭核实原件无异后，本院认为该证据已具有形式上的真实性，对该证据真实性应予确认。据此，本院认定如下事实：1.2015年8月14日、8月15日，原告分别从其中国工商银行账户（账号：62×××69）取出现金10万元和5万元。2.2015年8月14日，被告刘发富向原告出具一张《个人借据》，载明：“本人刘发福（身份证号：3508211981××××××××）现借到杨博翔（身份证号：52270197××××××××）人民币现金拾萬元整（100000.00），借期一个月（从2015年8月15日至2015年9月15日；在本借据借款人签署时，借款人确认该笔借款现金壹拾萬元整已经足额收到，本借据同时也作为该笔借款的现金收据。特此立据。借款人：刘发富（身份证号码：3508211981××××××××）2015年8月14日，该笔借款人民币现金壹拾萬元整（100000.00）本人已收到。收款人：刘发富（身份证号码：3508211981××××××××）2015年8月14日。”3.2015年8月15日，被告刘发富向原告出具另一张《个人借据》，载明：“本人刘发福（身份证号：3508211981××××××××）现借到杨博翔（身份证号：52270197××××××××）人民币现金伍萬元整（50000.00），借期一个月（从2015年8月16日至2015年9月16日；在本借据借款人签署时，借款人确认该笔借款现金壹拾萬元整已经足额收到，本借据同时也作为该笔借款的现金收据。特此立据。借款人：刘发富（身份证号码：3508211981××××××××）2015年8月15日，该笔借款人民币现金伍萬元整（50000.00）本人已收到。收款人：刘发富（身份证号码：3508211981××××××××）2015年8月15日。” 本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告梁琦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃举证、质证和辩论的权利。 一、关于原告与被告刘发富之间是否成立民间借贷关系及原告实际出借款项数额是多少的问题。 原告为证实其与被告刘发富之间存在借款本金为65万元的民间借贷关系，向本院提交了《借款合同》、《电子银行回单》、《工商银行取款凭证》和《个人借据》。被告刘发富认可收到原告的借款50万元，但否认收到其余的借款15万元，并辩称《个人借据》系其在原告欺诈的情况下签署的。本院认为，被告刘发富作为具有完全民事行为能力的成年人，应对亲笔签署借据的法律后果有充足的认识，且其未能提供相应的证据证实存在原告对其进行欺诈的情形，应承担举证不能的法律后果，被告刘发富的抗辩理由不能成立，本院不予采信，原告的证据较被告刘发富而言，形成了证明力优势，原告的事实陈述更为可信，故本院认定原告与被告刘发富之间形成了借款本金为65万元的民间借贷法律关系，原告的债权应受法律保护。被告刘发富在借款期限届满后，经原告催告仍未能足额偿还借款本息，已侵犯了原告的合法权益，应承担偿还借款及支付相应利息的民事责任。 二、关于被告刘发富尚欠的借款本息的数额问题。 （一）关于第一笔借款50万元，被告刘发富尚欠的本息数额。《借款合同》系原告与被告刘发富的真实意思表示，未违反法律的强制性规定，应为合法有效的合同，对双方均具有法律约束力，双方应按该合同约定履行各自义务。被告刘发富辩称，根据《借款合同》第五条5.1账户还款中“贷款人划账所得款项按先前期、后当期和先本后息的顺序冲抵借款人应偿还的贷款本息”的约定，其向原告偿还的款项应先抵充本金。原告则认为该合同约定是笔误，根据民间借贷的相关法律法规都是先息后本，该合同约定违反法律规定，是无效的。本院认为，《借款合同》第五条虽列明了三种还款方式，但双方并没明确选定其中一种或多种还款方式作为本案的还款方式，且双方就5.1账户还款的方式也未明确约定“贷款人名下指定的还款账户”具体是指哪一个账户，属于双方约定不明确的情形，双方亦未就此达成补充协议，根据《中华人民共和国合同法》第六十一条的规定，结合民间借贷的交易习惯，本院认定被告刘发富向原告偿还的款项应按实现债权的有关费用、利息、主债务的顺序抵充债务。《借款合同》中约定日利率1‰（即年利率36.5%），借期自2015年1月15日至2015年3月14日止，以月为一期，按期付息。被告刘发富于2015年1月30日、2015年3月16日分别向原告偿还的款项5万元、2.5万元，应视为第一、第二个月的利息。被告刘发富于2015年4月14日向原告偿还的款项2.5万元，应视为借期届满后的逾期利息。被告刘发富已偿还的款项，属于其自愿给付且原告已受领的自然之债，对于未超过年利率36%的利息部分，本院依法不再予以调整，超出年利率36%的利息部分应抵充相应的借款本金。抵充完毕后，被告刘发富的应付利息应按年利率24%计算。具体计算见下表：                            期 间                       期间利息                       还款数额                       超出年利率36%的部分                       抵充后尚欠借款本息                               2015.1.15-2015.2.14                       按年利率36%计：50万元×36%÷12个月=1.5万元                       5万元                       3.5万元                       本金：46.5万元；             利息：0元                               2015.2.15-2015.3.14                       计算标准同上：46.5万元×36%÷12个月=1.395万元                       2.5万元                       1.105万元                       本金：45.395万元；             利息：0元                               2015.3.15-2015.4.14                       计算标准同上：45.395万元×36%÷12个月=1.36185万元                       2.5万元                       1.13815万元                       本金：44.25685万元；             利息：0元                               2015.4.15至今                       按年利率24%计算                       0元                                                            综上，截至2015年4月14日，被告刘发富尚欠原告的借款本金为44.25685万元，利息为0元；此日期之后，被告刘发富再无还款，此后的逾期利息应以借款本金44.25685万元为基数，按年利率24%计算，原告主张的月利率2%的计息标准与此标准一致，应予采纳。 （二）关于第二笔借款10万元、第三笔借款5万元，被告刘发富尚欠的本息数额。 原告主张涉案的三笔借款是在被告刘发富要求下分期支付的，其出借的第二笔借款10万元和第三笔借款5万元亦在《借款合同》约定的贷款100万元的范围内，并诉请按月利率2%的标准计算该两笔借款的利息。本院认为，后两笔借款的出借时间在《借款合同》约定的借期届满后，借款的放款也未采取约定的账户放款方式，原告未能提供相应的证据证明其与被告刘发富之间就《借款合同》中关于借期或放款方式的约定进行了变更，原告的举证不足以证明涉案三笔借款是应被告刘发富的要求才分期支付的事实，亦不足以证明后两笔借款与《借款合同》之间存在关联性，原告应承担举证不能的法律后果，故原告的主张不能成立，本院不予采信。据此，本院认定原告出借的后两笔借款不在《借款合同》约定的贷款范围内，《借款合同》对原告与被告刘发富之间因后两笔借款而形成的民间借贷关系不具有约束力。因两张《个人借据》均未约定利息，应视为借期内不支付利息。原告主张的利息包括了借期内的利息和逾期利息，对于借期内的利息，本院不予支持，对于逾期利息，本院予以支持，后两笔借款的应付逾期利息为：以借款本金10万元为基数，自2015年9月16日起至被告还清之日止，按月利率2%的标准计付；以借款本金5万元为基数，自2015年9月17日起至被告还清之日止，按月利率2%的标准计付。 三、关于原告诉请被告支付其律师代理费的问题。 原告诉请被告刘发富支付其因本案诉讼而产生的律师代理费20000元，并提供了相应发票予以证明，经审查，按第一笔借款的争议标的数额计算，该费用未超出《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》中规定的标准，且符合双方在《借款合同》中的约定，故对于原告的该项诉请，本院予以支持。 四、关于被告梁琦的保证责任问题。 《保证合同》系原告与被告梁琦的真实意思表示，未违反法律的强制性规定，应为合法有效的合同，对双方均具有法律约束力，双方应按该合同约定履行各自的义务。被告梁琦自愿作为保证人，为上述《借款合同》项下的债权向原告提供连带保证，如前所述，原告出借的后两笔借款不在《借款合同》约定的贷款范围内，故被告梁琦应对被告刘发富在本案中应付的第一笔借款本息、律师代理费承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十一条、第一百九十六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款、第二十六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下： 一、被告刘发富向原告杨博翔偿还借款本金44.25685万元及支付逾期利息（利息计算方式：以借款本金44.25685万元为基数，自2015年4月15日起至被告还清之日止，按月利率2%的标准计付）； 二、被告刘发富向原告杨博翔偿还借款本金10万元及支付逾期利息（利息计算方式：以借款本金10万元为基数，自2015年9月16日起至被告还清之日止，按月利率2%的标准计付）； 三、被告刘发富向原告杨博翔偿还借款本金5万元及支付逾期利息（利息计算方式：以借款本金5万元为基数，自2015年9月17日起至被告还清之日止，按月利率2%的标准计付）； 四、被告刘发富向原告杨博翔支付律师代理费20000元； 五、被告梁琦对被告刘发富的上述第一项、第四项债务承担连带清偿责任； 六、驳回原告杨博翔的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11220元、公告费260元，两项合计11480元，由原告杨博翔负担868元，由被告刘发富、梁琦共同负担10612元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院。 审 判 长  孙 妍 人民陪审员  陈明贤 人民陪审员  叶寿腾 二〇一六年十月十一日 书 记 员  覃勇江 附：相关的法律条文 一、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 三、《中华人民共和国合同法》 第六十一条合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 四、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 五、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。 …… 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 六、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。