山东省枣庄市市中区人民法院民 事 判 决 书(2015)市中商初字第1438号原告：中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行。负责人：张义辉，行长。委托代理人：刘家旺（特别授权），该行工作人员。被告：李传法。被告：蒋金凤。系被告李传法之妻。原告中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行（以下简称中国工商银行）与被告李传法、蒋金凤金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月17日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国工商银行的委托代理人刘家旺到庭参加了诉讼，被告李传法到庭参加诉讼，被告蒋金凤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行诉称：2011年11月16日，原告与被告李传法、蒋金凤签订《个人借款/担保合同》一份，二被告向原告办理个人房屋抵押贷款30万元，贷款用途为购车。合同约定借款期限10年，贷款到期日为2021年11月25日，还款方式为按月等额本息还款法，年利率为8.8125%。上述合同签订后，原告按约定将贷款一次性划入山东省枣庄市西昌贸易有限公司账户。截至2015年9月20日，被告已连续16期未还款，积欠本金3353.6元，积欠利息29855.05元，现有贷款余额248770.61元。借款合同第14条违约及违约责任中的有关条款之约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求偿还全部借款本息。为维护原告的合法权益，原告诉至法院，请求依法判决：1、判令解除原、被告之间签署的编号B：01605002011011抵押贷0001121号个人借款／担保合同；2、判令被告李传法、蒋金凤向原告偿还借款本金248770.61元，利息29855.05元（截止至2015年9月20日），及从2015年9月21日以后到人民法院判决生效之日按合同约定的利息、罚息、复利等；3、判决原告享有用抵押物优先受偿的权利；4、诉讼费用由被告承担。被告李传法答辩称签订合同贷款是事实，都是工商银行工作人员一手操办的，钱已经打到了贸易中心，我一分钱没见到。被告蒋金凤未答辩。原告中国工商银行为证明其主张的事实，向本院提供以下证据：1、借款人身份证、户籍证明一份。拟证明被告主体适格。2、个人借款／担保合同一份。拟证明2011年11月16日被告贷款30万元，借款期限10年，年利率8.8125%，罚息及复利按照借款合同第五十、五十一条约定；证明被告违反借款合同第十四条约定，被告连续三个月累计6次未按时还款，原告有权要求被告提前还款并解除借款合同。3、借款凭证。拟证明原告中国工商银行已足额向被告发放贷款。4、房屋所有权证、房屋他项权利证书。拟证明，原告中国工商银行对被告李传法、蒋金凤所有的住房享有抵押物权。5、还款历史明细。拟证明，借款人贷款及还款情况。6、共同还款承诺书。拟证明被告夫妻双方承诺共同还款。7、共同抵押声明。拟证明被告夫妻双方同意将所拥有的房产抵押给原告。8、逾期催收通知书。拟证明贷款逾期后，原告对被告进行了催收。被告李传法、蒋金凤未提供证据。本院对证据作如下分析认定：原告提供的证据，符合证据的真实性、关联性、合法性，本院对其证明力予以确认。本院认定事实如下：2011年11月16日，原告中国工商银行与被告李传法、蒋金凤签订个人借款／担保合同一份，主要约定：贷款金额为300000元；贷款用途为购车；贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款年利率为8.8125%；借款人授权贷款人将贷款划入账号为16×××16、户名为山东枣庄西昌贸易有限公司；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人指定其在中国工商银行处开立的户名为李传法账号为62×××93的个人结算账户作为还款账户；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物祥见抵押物清单，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；等等。在抵押物清单中，被告以其购买枣庄市市中区文化广场花苑A4号楼东1单元5层西户提供抵押担保。被告蒋金凤作为借款人及抵押人在借款合同上签字确认，被告蒋金凤作为共同借款人及抵押物共有人在借款合同上签字确认。2011年11月22日，原告中国工商银行与被告李传法、蒋金凤就抵押物在枣庄市房地产监理处办理了抵押物登记，登记号：枣房他证枣字第T020696号。2011年11月25日，原告中国工商银行完成了发放贷款的义务。贷款发放后，被告按照合同约定偿还了部分借款本息，后未按期偿还。截至2015年9月20日，被告已连续16期未还款，积欠本金3353.6元，积欠利息29855.05元，现有贷款余额248770.61元。本院认为：原告中国工商银行与被告李传法、蒋金凤签订的个人购房借款／担保合同，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，合法有效，对双方签约当事人均具有约束力。双方当事人在依合同约定享有相应权利的同时，亦应当按照约定全面履行各自义务。按照借款合同的约定，原告中国工商银行已经履行完毕放贷义务，借款人就应按照合同的约定承担还款责任。截至2015年9月20日，被告已连续16期未还款，已经符合个人购房借款／担保合同中关于贷款人解除合同的约定，原告中国工商银行通过提起诉讼的方式解除双方签订的个人借款／担保合同，自二被告收到起诉状时起，已经发生解除合同的效力，本院对此予以确认。因此，原告中国工商银行要求被告李传法、蒋金凤偿还剩余全部借款本息并支付违约利息的诉讼请求本院予以支持。借款人李传法、蒋金凤以其所有的房产作为借款的抵押担保，并已办理了抵押登记，按照《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，被告不履行债务时，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告蒋金凤经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法视为其放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李传法、蒋金凤共同给付原告中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行借款本金人民币248770.61元、利息29855.05元（截至2015年9月20日），于本判决生效后十日内付清；二、被告李传法、蒋金凤共同给付原告中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行剩余违约利息（包括利息、罚息及复利，自2015年9月21日起至本判决生效之日止，按照个人借款／担保合同的约定计算），于本判决生效后十日内付清；三、原告中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行有权就抵押物枣庄市市中区文化广场花苑A4号楼东1单元5层西户住房折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司枣庄市中支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5479元，及实现债权的费用由被告李传法、蒋金凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，并交纳上诉案件受理费，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。上诉期满后七日内不交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  孙艳楼人民陪审员  解奎义人民陪审员  孙思顺二〇一六年十月十七日书 记 员  杨 柳