新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）新02民终217号 上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司克拉玛依支公司，住所地新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区。 主要负责人：李勇，该公司经理。 委托诉讼代理人：刘育敏，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：田琪林，男，1963年8月14日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区。 被上诉人（原审被告）：江敏，女，1971年5月13日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区。 被上诉人（原审被告）：张卫光，男，1970年3月14日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区克拉玛依市白碱滩区。 上诉人中国大地财产保险股份有限公司克拉玛依支公司（以下简称大地财险克支公司）因与被上诉人田琪林、江敏、张卫光机动车交通事故责任纠纷一案，不服新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区人民法院（2021）新0203民初361号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月24日立案后，依法组成合议庭，因无新证据不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 大地财险克支公司上诉请求：请求撤销新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区人民法院（2021）新0203民初361号民事判决，改判驳回田琪林要求大地财险克支公司支付停运损失4,186元的诉讼请求。事实和理由：1.一审判决故意混淆交通事故与意外事故的定义，对本次交通事故判定为不属于“意外事故”引起的交通事故。如按一审判决所述本次事故不属于“意外事故”引起的交通事故，此案应属于主观故意造成的交通事故，案件性质就发生了变化。根据第三者责任保险责任免除条款第二十五条第二款，第三者、被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为、第三者与被保险人或其他致害人恶意串通的行为，应判决大地财险克支公司不承担任何赔偿责任。2.保险合同中免责条款明确约定停运损失属于间接损失，不予赔偿。一审法院判决大地财险克支公司赔偿田琪林停运损失费4l86元有误，请求予以纠正。 田琪林辩称，请求驳回上诉，维持原判。田琪林所有的涉案车辆是营运车辆，维修期间发生的停运损失应予赔偿。田琪林与大地财险克支公司签订保险合同时，大地财险克支公司没有向其告知保险条款特别是免责条款的内容。 江敏辩称，请求驳回上诉，维持原判。江敏不承担本案的赔付责任，请求维持一审判决。 张卫光辩称，请求驳回上诉，维持原判。涉案车辆的保险都按时购买，只要是在保险有效期内，保险公司就应当承担赔偿责任。 田琪林向一审法院起诉请求：请求江敏、张卫光、大地财险克支公司承担停运损失费4,900元，打印诉状费用300元。 一审法院认定事实：2020年1月23日14时48分，张卫光驾驶车牌号为×××小型汽车，在克拉玛依市区胜利路与宝石路相交路口处与张某某驾驶的车牌号为××××号小型汽车相撞，造成两车受损的交通事故。经交警部门认定，张卫光负事故的主要责任。事故发生后，×××号小型汽车被送至克拉玛依区袁涛汽车修理厂维修，2020年3月24日修好出厂。因该车辆系营运车辆，维修期间产生营运损失，田琪林作为×××号小型汽车的车辆所有权人，与江敏、张卫光、大地财险克支公司协商赔偿事宜无果，故诉至一审法院。2020年根据克拉玛依市新冠肺炎防控指挥部工作部署要求，克拉玛依区出租车行业统一于1月28日起开始停运，3月5日起复工复产，共计停运37天。×××号“众泰”小型汽车的车辆所有权人系江敏,该车辆在大地财险克支公司投保了交强险和商业险（保险金额300,000元），保险期限自2019年4月11日至2020年4月10日止。事故发生时，江敏将车辆无偿借用给张卫光。一审法院认为，公民的合法财产受法律保护。交警部门依据《中华人民共和国道路交通安全法》及其实施条例的规定，作出的事故责任认定，事实清楚，适用法律正确，一审法院依法予以采信。对田琪林主张的停运损失，不属于交强险的理赔范围，故应当按照责任划分，由张卫光承担70%为宜。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条规定，田琪林作为被侵权人因道路交通事故造成对依法从事旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第一百一十九条第（五）项规定：“意外事故”是指车辆在道路上因过错或者意外造成的人身伤亡或者财产损失的事件。过错，是指行为人主观上存在故意或过失，意外事故则是指行为人的行为虽然在客观上造成了损害结果，但不是出于行为人的故意或过失，而是出于不能抗拒或不能预见的原因引起的。因此，保险合同条款中的“意外事故”与《中华人民共和国道路交通安全法》规定的“意外事故”的关系界定是认定保险公司是否承担民事赔偿责任的关键。从文义解释分析，既然交通事故是指车辆在道路上因过错或者意外造成人身伤亡或者财产损失的事件，那么交通事故就有过错或者意外两种原因造成，保险合同条款中的“意外事故”显然不包括由于行为人的故意或过失即过错引起的交通事故，而保险合间条款中的免责条款仅仅排除了因为不能抗拒或不能预见的原因引起的交通事故，并没有排除因行为人的过错引起的交通事故。大地财险克支公司辩称将保险合同约定的免责事由因“意外事故”引起的交通事故扩大至包含因行为人过错引起的全部交通事故，属于无法律依据的扩大解释，从而免除保险人依法应承担的义务，加重投保人责任，排除投保人依法享有的权利，依法属无效条款。《中华人民共和国合同法》第四十一条规定：对格式条款发生争议的，应当按照通常理解予以解释，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。双方当事人在保险合同及条款中均未对意外事故的含义明确约定，根据法律规定的格式条款认定规则，对保险条款中的“意外事故”应当作出不利于保险公司一方的解释，即本起交通事故不属于“意外事故”引起的交通事故，不能免除大地财险克支公司赔偿停运损失款之规定。遂判决：一、中国大地财产保险股份有限公司克拉玛依支公司向田琪林赔偿停运损失4,186元，于判决生效之日起三日内履行完毕；二、驳回田琪林的其他诉讼请求。 二审中，双方当事人均未提交新证据。大地财险克支公司对于一审法院认定的停运损失4,186元金额没有异议。 本院二审审理查明的事实与一审判决查明的事实一致，本院对一审法院认定的事实予以确认。 本院认为，本案的争议焦点为：上诉人大地财险克支公司是否应向被上诉人田琪林赔付停运损失4,186元。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条第一款第（三）项规定，依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失，属于因道路交通事故造成的“财产损失”，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持。上述法律规定中财产损失并没有区分“直接损失”和“间接损失”，田琪林主张的涉案停运损失属于上述财产损失范围，大地财险克支公司对该停运损失金额4,186元亦予以认可，应当予以赔偿。 关于大地财险克支公司主张停运损失属于免责条款，其不应赔付的上诉理由。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”大地财险克支公司提供的机动车交通事故责任强制保险单（抄件）上不能反映出其对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果向投保人作出常人能够理解的解释说明义务，大地财险克支公司不能举证证明在田琪林投保时其履行明确告知及解释说明免责条款的义务，应承担举证不能的不利后果，故大地财险克支公司主张的涉案免责条款不产生法律效力。一审法院认定涉案停运损失4,186元由大地财险克支公司予以赔偿并无不当，本院依法予以维持。 综上，上诉人大地财险克支公司的上诉请求不能成立。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司克拉玛依支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 叶     楠 审判员 唐     杰 审判员 巴哈古丽艾买提 二〇二一年五月七日 书记员 胡     蝶