贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0112民初字第823号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行，住所地贵州省贵阳市乌当区新添办事处新添路**，统一社会信用代码915201125566093726。负责人罗晓碧，该行行长。委托代理人张毅，贵州汇能辉律师事务所律师。委托代理人曾燕，贵州汇能辉律师事务所实习律师。被告陈亚玲，女，土家族，1986年3月2日生，住贵州省印江土家族苗族自治县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行（以下简称邮政银行乌当支行）诉被告陈亚玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行乌当支行的委托代理人张毅到庭参加了诉讼，被告陈亚玲经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行乌当支行诉称，2011年6月23日，原告与被告陈亚玲签订《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，合同约定由原告向被告提供332000元个人住房按揭贷款，年利率为6.8%，贷款期限为240个,（从2011年6月24日至2031年6月24日止），被告陈亚玲用位于贵阳市××新区××路××号贵阳世纪城W组团2栋1-29-2号的房屋为该笔贷款做抵押担保。合同签订后，原告按合同约定如期发放了贷款，被告陈亚玲于2014年3月24日未按期偿还贷款，至起诉之日已经逾期468天，逾期本息金额326306.80元，原告多次向被告要求履行还款义务未果，故诉至法院，请求判令：一、被告陈亚玲立即偿还借款本金300884.58元及利、罚息25422.22元（利息、罚息计算至2016年5月4日，以后按合同约定标准计算至付清之日止），利随本清；二、判令立即变卖、拍卖被告陈亚玲抵押给原告的位于贵阳市××新区××路××号贵阳世纪城W组团2栋1-29-2号的抵押物，原告就变、拍卖所得价款享有优先受偿权；三、诉讼费、保全费等由该笔贷款产生的费用被告承担。被告陈亚玲未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2011年6月23日，中国邮政储蓄银行有限公司贵阳市新添路支行（以下简称邮政银行新添支行）与被告陈亚玲签订《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，合同约定第一条、贷款人同意向借款人发放个人购置住房贷款332000元；第二条、贷款用途为购买位于金阳××路××号贵阳世纪城W组团2号1-29-2号房屋；第三条、贷款期限为240个月（2011年6月23日至2031年6月23日）实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；第四条、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，确定年利率为6.8%，贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按上述利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；第六条、贷款归还，按月等额本息还款法。第九条、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；第十条、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；第十四条、借款担保抵押加阶段性担保。第十五条、抵押人自愿用位于贵阳市××路××号贵阳世纪城W组团2栋1-29-2号房屋提供抵押，抵押范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和其他应付费用；第十八条、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。合同签订后，邮政银行新添支行于当日向被告陈亚玲账户发放贷款332000元。借款借据载明借款金额332000元，借款利率年利率6.8%，借款期限2011年6月24日至2031年6月24日。贷款发放后，被告自2014年3月24日未足额偿还邮政银行乌当支行贷款本息，截止到2016年5月4日，尚欠邮政银行乌当支行借款本金300884.58元及利、罚息25422.22元。登记时间为2015年1月29日筑房他证字第××号房屋他项权证载明：他项权利人中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市新添路支行，房屋所有权人陈亚玲，房屋所有权证号010393078，房屋坐落贵阳市××区××路××号贵阳世纪城W组团2号楼1单元29层2号，他项权利种类抵押，债权数额332000元，债务人陈亚玲。另查明，中国邮政储蓄银行股份有限公司贵州省分行黔邮银发（2015）249号关于中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市新添路等支行更名的批复：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市新添路支行变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行，并于2016年1月7在乌当区市场监督管理局完成更名登记。上述事实，有原告陈述及其提交的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行贵州省分行文件》贷款放款单、贷款借据、明细清单、他项权证等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为：原告与被告签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》是双方当事人真实意思表示，内容合法，属有效合同，双方当事人应按合同约定履行义务。原告依约向被告发放贷款332000元，被告在偿还部分贷款本息后，自2014年3月24日未足额偿偿还贷款本息，截止到2016年5月4日，尚欠原告借款本金300884.58元及相应利罚息25422.22元，根据合同约定，其行为已经构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告要求被告偿还借款本金300884.58元及利罚息的诉请，本院予以支持。对于原告要求对被告陈亚玲用于抵押的财产享有优先受偿权的诉请，本院认为原告与陈亚玲签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》中的抵押条款未违反法律规定，因抵押物（位于贵阳市××区××路××号贵阳世纪城**团**楼******房屋）已办理抵押登记手续，该抵押权的设置未违反法律规定，抵押权成立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”、第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”及第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，本院对原告的该项诉求予以支持。被告陈亚玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条第一款、第二百零三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告陈亚玲于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行借款本金人民币300884.58元并支付逾期利息（2016年5月4日前为25422.22元，2016年5月5日至实际给付之日利息、罚息按双方合同的计算方式和计息标准计息）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行对被告陈亚玲所有的位于贵阳市××区××路××号贵阳世纪城W组团2号楼1单元29层2号房屋在上述债务范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行的其他诉讼请求。案件受理费6194元，由被告陈亚玲负担（此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行已预交，被告陈亚玲在履行上述金钱给付义务时一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审 判 长 陶 红审 判 员 罗 欣人民陪审员 陈 峰二〇一六年十月二十六日书 记 员 陈发鹃