山西省孝义市人民法院民事判决书（2015）孝民初字第2195号原告：苏×，孝义市中阳楼街道办事处西关村村民，现羁押于孝义市看守所。委托诉讼代理人：张×1，山西晋义律师事务所律师。被告：马×，孝义市南阳乡南阳村村民，现住孝义市。被告：张×2，孝义市南阳乡南阳村村民，现住孝义市。被告：刘×，现住孝义市。委托诉讼代理人：李×，山西前广律师事务所律师。原告苏×与被告马×、张×2、刘×借款合同纠纷一案，本院于2015年11月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告苏×之委托诉讼代理人张×1、被告刘×之委托诉讼代理人李×到庭参加诉讼，被告马×、张×2经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告苏×向本院提出诉讼请求：1.判令二被告马×、张×2共同偿还原告借款111万元及利息33.3万元（从2014年6月26日至2015年9月25日止按照年利率24%计算）；2.判令二被告马×、张×2共同偿还原告本金111万元的利息（从2015年9月26日至实际偿还完毕之日止按年利率24%计算）；3.判令以孝义市府前街金泰园小区4单元13层22号和孝义市府前街金鼎名都商住楼南楼3单元8层西门的两套房屋行使抵押权；4.判令被告刘×对上述第1项、第2项诉讼请求承担连带偿还责任。事实与理由：2013年12月28日原告与被告马×签订《项目投资借款合同》，约定被告马×向原告借款110万元，借款期限至2014年1月27日止，固定回报率为本金基数的2%，担保费为本金基数的1.5%，被告刘×提供保证担保。被告马×以其名义购买的，位于孝义市××街面积为154.39平方米的房屋和登记在马欣名下，位于孝义市××街西门面积为169.5平方米的两套房屋抵押给原告，但未办理抵押登记。被告张×2与被告马×系夫妻关系。合同签订后，原告如约履行出借义务，但被告未按约定履行按期还款义务。原告依法提起诉讼。被告马×辩称，该于2013年年底向原告借款110万元是事实，当时约定利息为3分，还了多少利息记不清了。2014年4月26日经结算，欠原告本息共计111万元，该在未通知被告刘×的情况下，重新给原告出具欠据一支。借款时该以两套房屋作为抵押，房产证在原告手中，未办理抵押登记。该同意归还原告借款，但现无力承担偿还责任。被告张×2辩称，被告马×是该的丈夫，该知道马×向苏×借款，用于企业投资，借款具体数额该不知道。是否还款及用房产证抵押该不知情。现该无力承担偿还责任。被告刘×辩称，1、被告马×向原告借款时，因原告与该就加收的担保费问题协商不一致，故在项目投资借款合同书及担保承诺书上均未书写签订日期，因此该借款合同及担保承诺书均不成立，也不生效。2、本案原告涉嫌非法吸收公众存款被刑事立案，本案借款合同涉及的资金来源涉嫌刑事犯罪而归于无效，故该与原告签订的无签订日期的担保承诺书亦属无效。3、被告马×与原告签订的项目投资借款合同书，借款期限为2013年12月28日至2014年1月27日，借款金额为110万元，而在2014年4月26日，被告马×在该不知情的情况下为原告出具借据，借款金额为111万元，借款期限为2014年4月27日至2014年5月26日。根据法律规定，债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。4、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。被告马×在2013年12月28日向原告借款后，原告在6个月内未向该主张权利。5、被告马×在向原告借款时签订了抵押合同，根据法律规定，债务人不履行到期债务，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。综上，应驳回原告对该的诉讼请求。本案争议的事实和焦点系：1.被告马×的还款情况；2.抵押合同是否有效；3.被告张×2是否应承担偿还责任；4.被告刘×是否应承担连带偿还责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告马×与被告张×2系夫妻关系。2013年12月28日原告苏×（甲方）与被告马×（乙方）签订《项目投资借款合同书》，载明：一、甲方自愿将自有资金人民币壹佰壹拾万元整借给乙方，用于项目投资使用，甲乙双方认定资金有效使用期为叁拾天（2013年12月28日至2014年1月27日）；二、资金使用固定回报率为本金基数的2%，担保费为本金基数的1.5%。回报额按月支付一次，不得延期……甲方（出借人）：苏×，乙方（借款人）：马×，丙方（担保人）：刘×。被告马×为原告出具借款承诺书及借据各一份，载明：今借到苏×人民币壹佰壹拾万元整，1100000元。借款期限为30天（自2013年12月28日至2014年1月27日止），月利率2%，担保费1.5%。刘×出具担保承诺书一份，载明：我自愿为苏×与马×签订的编号为申投字174号的项目投资合同的贷款壹佰壹拾万元担保。后被告马×以其所有的位于孝义市××街和孝义市府前街金鼎名都商住楼南楼3单元8层的位于孝义市××街西门的两套房屋为抵押，与原告苏×签订抵押合同，但未办理抵押登记手续。2014年4月26日经结算，被告马×欠原告本息共计111万元，被告马×给原告出具借据一份，载明：今借到苏×人民币壹佰壹拾壹万元整，1110000元。借款期限为1个月（自14年4月27日起至14年5月26日止）。虽经原告多次索要，被告马×一直未付，现原告提起诉讼，提出上述诉讼请求。本案在审理过程中，本院依职权调取原告苏×财务账目，查明被告马×于2014年1月27日、2月28日、3月27日分3次支付原告115500元，每次38500元，2014年4月28日支付原告34000元，2014年5月28日、6月26日、7月25日、8月28日、9月26日分5次支付原告222000元，每次44400元，2014年12月31日支付原告133200元，以上共计支付原告504700元。本院认为，原告苏×与被告马×借贷关系明确，被告马×向原告苏×借款111万元，有被告马×出具的借据在案为凭，被告马×应承担偿还责任。针对焦点1，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”及第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超出部分的利息约定无效”的规定，本案中原告苏×与被告马×约定资金使用固定回报率为本金基数的2%，担保费为本金基数的1.5%，即原告与被告马×约定的利息为年利率为42%，超过了法律规定的年利率36%。被告向苏×的借款本金110万元，利息应按照年利率36%计算。从2013年12月28日至2014年4月25日，被告马×实际支付利息115500元，符合法律规定。2014年4月26日被告马×向原告出具借据一支，借款本金变更为111万元，按照年利率36%计算，2014年4月26日至2014年6月25日，被告马×应支付利息66600元，实际支付利息78400元，超出部分11800元应折抵被告马×借款的本金，故被告马×应归还原告苏×本金为1098200元。原告主张利息按照年利率24%计算，从2014年6月26日至2015年9月25日止，被告马×应支付利息329460元，实际支付310800元，尚应支付利息18660元。针对焦点2，《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，以城市房地产的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中原告苏×与被告马×签订《抵押合同》，但未办理抵押物登记，因此该抵押合同并未生效，故对原告要求以此两套房屋行使抵押权之诉讼请求，本院不予支持。针对焦点3，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中被告马×与张×2系夫妻关系，婚续期间被告马×向原告苏×的借款，被告张×2未能提供证据证明原告苏×与被告马×明确约定为被告马×个人债务，因此此笔债务应视为二被告马×与张×2的夫妻共同债务，故对原告要求被告马×、张×2归还借款本金及利息之诉讼请求，本院予以支持。针对焦点4，《中华人民共和国担保法》第二十四条规定，债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。本案中原告苏×与被告马×第一次签订的《项目投资借款合同书》，借款金额为110万元，借款期限为2013年12月28日至2014年1月27日，担保人为被告刘×。2014年4月26日，被告马×在没有担保人被告刘×书面同意的情况下变更借款合同，又为原告出具一支借据，借款金额变更为111万元，借款期限为2014年4月27日至2014年5月26日，因此被告刘×不再承担保证责任，故对原告要求被告刘×承担连带偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，被告马×、张×2应归还原告苏×借款本金1098200元及利息18660元，并支付本金1098200元按照年利率24%从2015年9月26日起至全部付清为止的利息。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第二十四条、第四十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：1被告马×、张×2归还原告苏×借款本金1098200元及利息18660元，并支付本金1098200元按照年利率24%从2015年9月26日起至全部付清为止的利息，于本判决生效后十五日内付清。二、驳回原告苏×的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费元17787元，由被告马×负担14852元，原告苏×负担2935元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。审 判 长 霍可可人民陪审员 温显东人民陪审员 梁铁灵 二〇一六年十月十九日书 记 员 李 冬