湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1202民初2285号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第******，统一社会信用代码：91431200MA4L1W233T。 法定代表人：张灵，该行董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：米雯，怀化农村商业银行股份有限公司公司律师。 委托诉讼代理人：易建华，怀化农村商业银行股份有限公司公司律师。 被告：怀化市山下花海旅游开发有限公司，住，住所地湖南省怀化市鹤城区阳塘科技产业园坨院路一社会信用代码：91431200MA4M6ETQ2R。 法定代表人：张玉兰。 委托诉讼代理人：向志刚，湖南五湖（怀化）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：颜雅臻，湖南五湖（怀化）律师事务所实习律师。 被告:湖南同禾锦绣旅游开发有限公司，住所地湖南省长沙 市开福区洪山街道三一大道459号骏豪花园圣爵菲斯A5栋101，统一社会信用代码:91430100MA4LCR4839。 法定代表人：邹高峰。 原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下简称怀化农商行）与被告怀化市山下花海旅游开发有限公司（以下简称山下花海旅游公司）、湖南同禾锦绣旅游开发有限公司（以下简称同禾锦绣旅游公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告怀化农商行的委托诉讼代理人易建华、米雯，被告山下花海旅游公司的委托诉讼代理人向志刚、颜雅臻到庭参加诉讼，被告同禾锦绣旅游公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告怀化农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告山下花海旅游公司偿还原告贷款本金600万元及利息(截至2021年3月1日尚欠利息115430.70元，后续利息按年利率10.4937％计算至贷款本金偿清之日止)；2.判决原告对被告同禾锦绣旅游公司拥有的山下花海旅游公司600万股权质物拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告山下花海旅游公司、同禾锦绣旅游公司共同承担。诉讼过程中，原告怀化农商行变更第一项和第二项诉讼请求为：1.判决被告山下花海旅游公司偿还原告贷款本金600万元及利息(截至2021年4月12日尚欠利息（含罚息）608626.81元，后续利息按年利率10.4937％计算至贷款本金偿清之日止)；2.判决原告对被告同禾锦绣旅游公司拥有的山下花海旅游公司1200万股权质物拍卖、变卖价款享有优先受偿权。事实与理由：2018年9月30日，被告山下花海旅游公司以公司经营需要资金为由向原告申请贷款2000万元。2019年1月2日，原告与被告山下花海旅游公司签订《流动资金借款合同》，主要约定：1.借款金额1500万元，借款期限24个月，自实际放款之日起算，实际放款日和借款到期日以借款借据为准;2.借款采用固定利率，合同年利率为6.9958％，利息自实际提款之日起按日计算，按月结息;3.借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50％，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100％;4.本合同项下借款到期还本，按期结息;5.借款人承诺按照本合同约定清偿借款本金、利息和其他应收款项;6.借款人未按照约定偿还借款本息及其他应付款项，构成借款人违约。 2019年1月2日，原告与被告同禾锦绣旅游公司签订一份《质押合同》，主要约定:1.出质人同意以其拥有的山下花海旅游公司600万股权作为质物为债务人与质权人于2019年1月2日签订的主合同债务提供质押担保;2.出质人质押担保的范围包括:主合同项下全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、利息滞纳金、违约金、质物保管费、实现债权和质押权的其他应付费用(包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等);3.主债权到期债务人未予清偿的，质权人有权实现质权;4.本质押担保的责任的最高限额为300万元整。2019年1月8日，怀化市工商行政管理局出具股权出质设立登记通知书，成功办理股权出质设立登记手续，出质股权数额600万元，质权登记编号:431200201901080002。2019年5月9日，被告同禾锦绣旅游公司追加提供质押担保，并与原告签订《质押合同》，约定：1.同禾锦绣旅游公司对其持有的山下花海旅游公司股权追加600万元股权作为质物，为债务人与质权人于2019年1月2日签订的主合同债务追加质押担保;2.出质人质押担保的范围包括:主合同项下全部债务本金300万元及利息、逾期利息、罚息、利息滞纳金、违约金、质物保管费、实现债权和质押权的其他应付费用(包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等)。双方于2019年5月10日办理了出质登记，出质股权数额600万元，质权登记编号：431200201905100002。合同签订后，原告依约向被告山下花海旅游公司发放贷款。截至2021年4月12日，被告山下花海旅游公司尚欠原告贷款本金600万元，利息（含罚息）608626.81元，本息合计6608626.81元。综上所述，原告与被告山下花海旅游公司签订《流动资金借款合同》，与被告同禾锦绣旅游公司签订《质押合同》，并办理了股权质押登记。原告已完全履行合同义务，但被告山下花海旅游公司未能按合同约定时间给付贷款本息，出质人同禾锦绣旅游公司也未能承担贷款本息的清偿担保责任，为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。 被告山下花海旅游公司辩称:1、案涉《流动资金借款合同》(以下简称“借款合同”)系被答辩人提供的格式合同,借款合同第三条第二款关于“逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%”的约定显然过高,严重违背公平原则,明显加重答辩人的责任,且被答辩人并未采取合理的方式提示答辩人或向答辩人予以说明,因此该条款不应构成借款合同的内容。《民法典》第四百九十六条规定“采用格式条款订立合同的,提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务,并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务,致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的,对方可以主张该条款不成为合同的内容”。无论是法律上或是按照银行规定,银行人员均有义务向借款人充分说明和解释借款合同相关条款后,由借款人在借款合同尾页“特别声明”后确认并抄写“本人已阅悉并同意合同全部条款"。但是案涉借款合同“特别声明”部分并无答辩人手抄内客并签字盖章,充分说明被答辩人在与答辩人签订案涉借款合同时并未采取合理的方式提示答辩人关于“逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%”明显加重答辩人责任的格式条款,因此,答辩人有权主张该条款不成为合同的内容,即便目前逾期,按照实际损失也应当按照约定的贷款利率6.958%计息。2、案涉贷款有湖南同禾锦绣旅游开发有限公司提供质押担保,因疫情等各方面导致答辩人难以按时履行债务的情况下,被答辩人应及时通知质押担保人承担担保责任,被答辩人未及时向质押担保人追偿导致的这种逾期代偿行为造成了罚息的继续计算,因此答辩人对该部分“徒增”罚息不承担还款责任;答辩人仅在湖南同禾锦绣旅游开发有限公司质押财产无法清偿债务承担补充责任。综上所述,答辩人请求法院进一步核实被答辩人第一项诉讼请求关于利息部分,后续利率按年利率6.9958%计算;答辩人仅在湖南同禾锦绣旅游开发有限公司质押财产无法清偿债务承担补充责任。 被告同禾锦绣旅游公司未作答辩，亦未提交证据。 经审理查明：山下花海旅游公司成立于2017年10月13日，股东为怀化市生态文化旅游发展股份有限公司、同禾锦绣旅游公司、湖南省怀化市鹤城区坨院街道山下村村民委员会。2018年9月17日，山下花海旅游公司以支付土建工程款和设备安装款、宣传费和归还怀化中芷公路建设有限公司借款为由向原告怀化农商行申请信用等级评定和贷款授信5000万元。2018年9月30日，山下花海旅游公司向怀化农商行申请贷款2000万元，借期二年，承诺其中1200万元由怀化市交通建设投资有限公司提供信用担保，800万元由同禾锦绣旅游公司以其拥有的在山下花海旅游公司股权比例的50%以股权质押方式提供保证。2018年10月29日，山下花海旅游公司召开了股东会，股东会一致同意山下花海旅游公司向怀化农商行借款2000万元，期限二年，其中1200万元由怀化市交通建设投资有限公司提供信用担保，800万元由同禾锦绣旅游公司以其在山下花海旅游公司股权比例的50%以股权质押方式提供保证。 2018年12月1日，同禾锦绣旅游公司召开股东会，股东会一致同意同禾锦绣旅游公司以其拥有的在山下花海旅游公司股权比例的50%以股权质押方式向怀化农商行借款提供800万元保证，期限二年。同日，同禾锦绣旅游公司向怀化农商行出具《质押承诺书》，承诺为山下花海旅游公司于2018年9月17日向怀化农商行申请的2000万元借款提供质押担保，质押物为同禾锦绣旅游公司以其拥有的在山下花海旅游公司股权比例的50%，如借款人未能按期归还贷款本息时，贷款人可依法或直接处置质物，处置价款用于归还借款人所欠借款本息及实现贷款人债权的相关费用。 2019年1月2日，山下花海旅游公司（借款人）与怀化农商行（贷款人）签订《流动资金借款合同》（合同编号为-43500-2019-00000006），约定：借款用途为流动资金，借款金额1500万元，借款期限24个月，自实际放款日起算，实际放款日和借款到期日以借款借据为准；借款利率采用固定利率，即年利率6.9958%，借款期限内利率不因任何原因进行调整，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，即年利率为10.4937%（6.9958%×1.5）；借款自发放之日起按日计息，按月还款，还款方式为到期还本，按期结息；合同项下的全部债务（包括借款本息和实现债权的所有费用）由保证人怀化市交通建设投资有限公司提供连带保证担保，并另行签订保证合同；本合同项下的全部债务（包括借款本息和实现债权的所有费用）由出质人同禾锦绣旅游公司提供质押担保，并另行签订质押合同；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项构成违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项，有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息滞纳金。同日，同禾锦绣旅游公司（出质人）与怀化农商行（质权人）签订《质押合同》（合同编号：3-43500-2019-00000002），约定：出质人自愿为质权人与山下花海旅游公司于2019年1月2日签订的编号为-43500-2019-00000006的主合同提供质押担保，担保范围包括主合同项下全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、利息滞纳金、违约金等，担保责任的最高限额为300万元；出质人同意以其拥有的在山下花海旅游公司600万元股权作为质物；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，质权人有权实现质权，发生质权人有权实现质权情形时，质权人有权单方面宣布全部债务提前到期并依法行使质押权，并且可与出质人协商将质物折价或依法将质物拍卖、变卖或兑现、提现，并以所得价款优先受偿。2019年1月8日，同禾锦绣旅游公司以其持有的在山下花海旅游公司的600万元数额的股权作为质物办理了质押权登记手续，质权登记编号为431200201901080002。 2019年1月9日，怀化农商行向山下花海旅游公司发放了贷款1500万元。 2019年5月8日，同禾锦绣旅游公司再次召开股东会，股东会一致同意同禾锦绣旅游公司以其拥有的在山下花海旅游公司600万元股权以股权质押方式向怀化农商行借款提供300万元保证，期限二年。次日，同禾锦绣旅游公司（出质人）再次与怀化农商行（质权人）签订《质押合同》（合同编号：3-43500-2019-00000509），约定：出质人自愿为山下花海旅游公司与质权人怀化农商行于2019年1月2日签订的编号为-43500-2019-00000006的《流动资金借款合同》追加提供质押担保，担保范围包括主合同项下债务本金300万元及利息、逾期利息、罚息、利息滞纳金、违约金、赔偿金、质物保管费、实现债权和质押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）；出质人同意以其拥有的在山下花海旅游公司600万元股权作为质物；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，质权人有权实现质权，发生质权人有权实现质权情形时，质权人有权单方面宣布全部债务提前到期并依法行使质押权，并且可与出质人协商将质物折价或依法将质物拍卖、变卖或兑现、提现，并以所得价款优先受偿。2019年5月10日，同禾锦绣旅游公司以其持有的在山下花海旅游公司的600万元数额的股权作为质物办理了质押权登记手续，质权登记编号为431200201905100002。 借款到期后，被告未能按期偿还全部借款本息，截至2021年4月12日，山下花海旅游公司尚欠怀化农商行借款本金600万元、利息（含罚息）608626.81元。 上述事实，有原、被告营业执照、建立信贷关系及评级授信申请书、内资企业登记基本情况表、怀化市山下花海旅游开发有限公司章程修正案、股东会决议3份、怀化市山下花海旅游开发有限公司贷款申请报告、企业贷款面谈记录、《流动资金借款合同》、借款借据、交易明细、欠息明细表、《质押承诺书》、《质押合同》2份、股权出质登记申请书、股权出质设立登记通知书2份及庭审笔录予以证实。 本院认为，怀化农商行与山下花海旅游公司签订的《流动资金借款合同》及与同禾锦绣旅游公司签订的二份《质押合同》均系当事人的真实意思，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格履行合同约定的义务。合同签订后，怀化农商行已依约向山下花海旅游公司发放贷款1500万元，但山下花海旅游公司未按照合同约定偿还全部借款本金和支付相应利息，其行为已经构成违约，故对怀化农商行要求山下花海旅游公司偿还其尚欠借款本金600万元及截至2021年4月12日利息（含罚息）608626.81元的诉讼请求，本院予以支持。 同禾锦绣旅游公司以其持有的在山下花海旅游公司1200万元数额的（600万元+600万元）股权作为质物为怀化农商行与山下花海旅游公司于2019年1月2日签订的编号为-43500-2019-00000006的《流动资金借款合同》提供担保并办理了质押权登记，质押权依法设立，怀化农商行在借款未获清偿时，有权对质押物行使优先受偿权。 山下花海旅游公司辩称案涉《流动资金借款合同》约定的逾期罚息利率过高,且未采取合理的方式进行提示、说明,该条款不构成借款合同的内容及其公司仅承担补充责任的理由于法不符，本院不予采信。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百二十五条、第四百三十六条第二款、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告怀化市山下花海旅游开发有限公司于本判决生效之日起10日内偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金600万元及截至2021年4月12日利息（含罚息）608626.81元，2021年4月13日起的利息（含罚息）按年利率10.4937%计算至借款本金还清之日止； 二、被告湖南同禾锦绣旅游开发有限公司提供质押担保的其持有怀化市山下花海旅游开发有限公司600万元数额的股权对原告怀化农村商业银行股份有限公司300万元贷款本金及其对应的利息、罚息、违约金、滞纳金等承担质押担保责任，剩余600万元数额的股权对剩余贷款本息以300万元为限承担质押担保责任。如被告怀化市山下花海旅游开发有限公司未能履行上述第一项给付义务，原告怀化农村商业银行股份有限公司有权就本判决确定的担保债权对湖南同禾锦绣旅游开发有限公司持有的怀化市山下花海旅游开发有限公司股权折价或者拍卖、变卖价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费54608元，减半收取27304元，由被告怀化市山下花海旅游开发有限公司、湖南同禾锦绣旅游开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  沈 青 二〇二一年五月七日 代理书记员  杨小妹