济南市历下区人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁0102民初4855号原告：杨彦梅，女，1982年1月16日出生，汉族，住山东省平邑县。委托诉讼代理人：郝芳芳，山东祥天律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司，住所地济南市。负责人：董国升，经理。委托诉讼代理人：刘芬，山东金诚诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：司光玲，山东金诚诺律师事务所律师。原告杨彦梅与被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王宁宁担任审判长，与人民陪审员王恒、修芳组成合议庭，并公开开庭进行了审理，原告杨彦梅的委托代理人郝芳芳，被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司委托代理人刘芬到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告杨彦梅诉称，2016年5月25日原告杨彦梅与被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司签订《机动车保险合同》，为登记其名下号牌：鲁A036**，宝马WBASN210小型轿车，投保有机动车损失险，保险金额为553400元，保险期间为2016年5月26日至2017年5月25日，不计免赔。2016年7月19日，原告杨彦梅驾驶鲁A036**车行驶至菏泽市牡丹区北路中段时，因菏泽市牡丹区强降雨致道路积水，造成车损。该事故发生后，原告及时向保险公司报险，保险公司指派人员出现场并回复出险报案信息。该事故造成原告拖车费、车辆车损等重大财产损失，被告应依约承担保险责任，但被告拒绝赔付。原告为维护其合法财产权益，特诉至贵院，恳请依法判如所请。诉讼请求：1、依法判令被告赔偿原告拖车费2200元，车辆维修费390453元（已扣除残值1200元），鉴定费11000元，共计403653元及逾期付款利息损失（以403653元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率自2016年7月25日计算至清偿完毕之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。原告杨彦梅为证明其主张向法庭提交证据如下：证据一，机动车行驶证原件，证明原告杨彦梅为宝马WBASN210小型轿车号牌号码为鲁A036**所有权人。证据二，中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单（抄件）一份，证明原告杨彦梅为其所有的鲁A036**车在被告中国人民财产保险股份有限公司济南分公司投有机动车损失保险、盗抢险、第三者责任险、车上人员责任险（司机、乘客）、自燃损失险和不计免赔率。证据三，菏泽市气象科技服务中心出具的《气象资料证明》一份，证明2016年7月19日8时，菏泽市牡丹区出现一次降雨过程，降水量为112毫米。证据四，被告保险公司回复原告的手机短信及被告网站查询截图，证明原告在2016年7月19日（保险期间）在菏泽市牡丹区牡丹北路中段进行出险报案，报案号为RDZA201637010000067276,案件认证号为37966f。证据五，拖车费发票一份，证明原告在车辆出现保险事故后，进行拖车发生的拖车费2200元。证据六，《机动车鉴定评估报告书》，鉴定车辆出险时的价值人民币553400元，车辆维修费用391653元，更换配件的残值为1200元，即本案原告主张的诉讼请求的根据。证据七，鉴定费发票，证明原告申请鉴定垫付的鉴定费11000元，应由被告承担。被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司辩称，一、本案原告未投保发动机涉水损失险，不构成保险责任，人保济南市分公司依法不予理赔。本案事故的发生是因为原告驾驶的车辆，因道路积水，导致发动机进水，车辆损坏。而原告在选择附加险的投保时，未投保发动机涉水损失险。发动机涉水损失险，是我公司为被保险人提供的可选择性的独立附加险种，只有在投保了机动车损失险后，方可投保本附加险，其保险责任是“保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人负责赔偿。”从原告的保单中可以看出，原告未投保该附加险。因此，根据保险合同的约定，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人不负责赔偿。二、本次事故不是保险事故，不在保险公司的承保范围内。根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第十条的约定：下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（十）发动机进水后导致的发动机损坏，可知，保险人与被保险人已明确约定，发动机进水，保险人不负责赔偿。暴雨导致路面积水，原告作为完全民事行为能力人，应预测到事故的处理方案。且在其报案后，我公司已明确提示其不要进行二次打火，以防止发动机进水。对于因原告自身行为造成损失的扩大，保险人不负责赔偿。三、被告已尽提示说明义务，保险合同的约定合法有效。答辩人提供的保险投保单正本中，投保人声明处：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。”投保人已签字确认，因此保险合同的约定合法有效。对于因发动机进水后导致的发动机损坏，依法不属于机动车损失保险的赔偿范围，保险公司依法不予理赔。四、诉讼费、鉴定费系间接损失，不予赔偿。原告主张利息损失没有法律依据。被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司为证明其主张向法庭提交证据如下：证据1，保险投保单正本一份及机动车综合商业保险条款1份，证明因发动机进水后造成的发动机损坏，依法不属于机车损失保险的赔偿范围及发动机涉水损失险的相关约定。我公司已履行提示说明义务。经对原、被告提交的证据进行核实，结合原、被告的陈述，本院综合确认事实如下：鲁A036**宝马轿车的登记车主系原告杨彦梅。2016年5月26日原告杨彦梅在被告人民财险济南分公司处投有不计免赔车辆损失险，保险金额为553400元，保险期间自2016年5月26日至2017年5月25日止。2016年7月19日8时至20日8时，菏泽市牡丹区出现一次降雨过程，降水量为112毫米。2016年7月19日，原告杨彦梅驾驶鲁A036**号宝马轿车行驶至菏泽市牡丹区牡丹北路中段时，因菏泽市牡丹区发生强降雨至道路积水，造成车损。原告杨彦梅及时进行出险报案，被告人民财险公司进行报案登记，报案号：RDZA2016370110000067276,案件认证号为37966F。涉案车辆被巨野精诚汽修有限公司济泽分公司从事故现场施救至安全处，原告杨彦梅支付拖车费2200元。涉案车辆出险后，原告对涉案车辆没有进行维修。另查明，2016年7月19日8时至20日8时，菏泽市牡丹区出现一次降雨过程，降水量为112毫米。诉讼中，原告杨彦梅申请鉴定涉案车辆出险时的价值、残值和车辆维修费，经本院依法对外委托鉴定评估，山东交院旧机动车鉴定评估有限责任公司于2016年8月18日对涉案车辆出险时的价值、残值和车辆维修费作出鉴定评估意见：车辆出险时的价值为人民币：553400元；车辆维修费用为人民币：391653元；更换配件的残值为1200元。2016年9月2日，山东交院旧机动车鉴定评估有限责任公司出具《更正函》，因公司工作人员的疏忽，错将事故车辆定损报告单中的第64项“发电机”写成“发动机”。可确定，涉案车辆不存在发动机损坏。本院认为，原告所有的鲁A036**号宝马轿车在被告处投保有不计免赔车辆损失险553400元，在发生保险事故后，被告作为保险人，应当按照保险约定为原告所有的车予以施救、维修或按照原告实际支出的拖车费和鉴定评估报告确定的维修费用予以赔偿。被告以《机动车综合商业保险条款》规定，发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿为由拒绝赔付，没有事实根据和法律依据，本院不予认可。《鉴定报告》已确定，涉案车辆不存在发动机的损坏，被告的该项抗辩理由缺乏事实根据。因此，原告要求被告赔偿拖车费2200元，车辆维修费390453元，鉴定费11000元的诉讼请求，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持；对于其他诉讼请求于法无据，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国保险法》第五十七条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司于本判决生效后十日内赔偿原告杨彦梅拖车费2200元，车辆维修费390453元，鉴定费11000元，共计403653元。二、驳回原告杨彦梅的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7355元，由被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，预交上诉费7355元，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  王宁宁人民陪审员  修 芳人民陪审员  王 恒二〇一六年十月二十四日书 记 员  李春萍