广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0103民初1193号 原告（反诉被告）：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地南宁市园湖南路12-3号。 主要负责人：林海，该支行行长。 委托诉讼代理人：李乔升，广西国海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黎敏玉，广西国海律师事务所实习律师。 被告：黎加伟，男，1978年1月2日出生，汉族，住广西宾阳县。 被告：朱洁芳，女，1979年9月13日出生，汉族，住广西贺州市八步区。 被告（反诉原告）：广西北投地产有限责任公司，住所地南宁青秀区中泰路11号北部湾大厦南楼16、17楼。 法定代表人：莫雄，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周立群，北京市尚衡事务所广西分所律师。 原告（反诉被告）中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称“建行园湖支行”）与被告黎加伟、朱洁芳、被告（反诉原告）广西北投地产有限责任公司（以下简称“北投公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月25日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月7日公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）的委托诉讼代理人李乔升，被告（反诉原告）北投公司的委托诉讼代理人周立群到庭参加诉讼。被告黎加伟、朱洁芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，被告黎加伟因购买房屋于2012年6月19日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款人民币778000元，约定用南宁市青秀区作抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告黎加伟发放了贷款，可被告黎加伟却未能按合同约定归还借款本金和利息，其行为已构成违约。原告遂诉至法院请求判令：1、解除原告与被告黎加伟于2012年6月19日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告黎加伟偿还尚欠本金746612.95元,利息7265.45元,合计753878.4元（利息暂计至2015年11月20日止，之后的利息另计算到清偿之日止）；3、被告黎加伟承担原告为实现债权所产生的律师费用37693.92元；4、原告有权以位于南宁市青秀区拍卖或者变卖之价款优先受偿被告应当偿还的债务和费用；5、由被告黎加伟承担本案的全部诉讼费用；6、被告朱洁芳、被告北投公司对上述全部债务承担连带清偿责任。 在庭审中，原告变更诉讼请求，请求被告朱洁芳承担共同偿还责任，即诉讼请求变更为：1、解除原告与被告黎加伟于2012年6月19日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告黎加伟、朱洁芳共同偿还尚欠本金746612.95元，利息（包含罚息）7265.45元，合计753878.4元（利息暂计至2015年11月20日止，之后的利息另计算到清偿之日止）；3、被告黎加伟、朱洁芳共同承担原告为实现债权所产生的律师费用37693.92元；4、原告有权以位于南宁市青秀区拍卖或者变卖之价款优先受偿被告应当偿还的债务和费用；5、由被告黎加伟、朱洁芳共同承担本案的全部诉讼费用；6、被告北投公司对上述全部债务承担连带清偿责任。 被告黎加伟、朱洁芳未作书面答辩，亦未出庭参加诉讼。 被告北投公司辩称，原告的陈述属实，但其要求北投公司承担连带清偿责任没有合同及法律依据，请求驳回要求北投公司承担连带清偿责任的诉讼请求。 被告北投公司反诉称，原告与被告黎加伟签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借给黎加伟778000元，并用南宁市青秀区抵押，办理了抵押登记，北投公司作为该合同的保证人。因黎加伟违约未能归还借款本息，建行园湖支行诉请要求北投公司对黎加伟的债务承担连带清偿责任。建行园湖支行在抵押物价值足以抵偿抵押人债务的情况下，扣收北投公司的银行存款61279.32元，没有法律依据。故成诉,请求判令：1、反诉被告建行园湖支行退还扣收反诉原告的款项61279.32元；2、诉讼费由反诉被告承担。 原告建行园湖支行针对反诉辩称，反诉被告与反诉原告之间存在保证合同，反诉原告在合同保证人处加盖了公章，依合同约定应承担保证责任，反诉原告的理由不符合法律规定，其反诉请求应予以驳回。 经审理查明，2012年6月19日，建行园湖支行（贷款人）与被告黎加伟（借款人、抵押人）、朱洁芳（借款人、抵押人）、北投公司（保证人）签订一份编号为4500600090112012006107的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定贷款人向借款人发放个人购置住房贷款778000元，用于购买位于南宁市青秀区；贷款期限360个月，自2012年6月19日至2042年6月19日。贷款利率为在基准利率水平上下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在每年的1月1日调整；采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额4897.04元；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日；借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，构成借款逾期，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括诉讼费、律师费、公告费等均由借款人承担。合同还约定借款人以其购买的上述房屋设定抵押作为借款担保，并约定抵押担保范围包括本合同约定的借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。保证人北投公司在合同项下提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，保证人在合同项下的保证责任均不减免，债权人均可直接要求保证人依照合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，保证人不提出任何异议；对担保人在合同项下的全部应付款项，贷款人有权从担保人在中国建设银行系统开立的任一账户中划收人民币或其他币种的相应款项，且无须提前通知担保人。 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行依约向黎加伟发放了借款778000元，合同项下房屋于2012年8月6日办理了预购商品房抵押权预告登记。但被告黎加伟未按合同约定按期履行还本付息义务，截止至2015年11月20日，被告黎加伟尚欠到期及未到期借款本金746612.95元，利息（包含罚息）7265.45元。上述欠款，原告催收未果，遂诉至本院并提出诉请如前，并委托广西国海律师事务所指派律师参加诉讼，支出了律师代理费37693.92元。 另查明，被告黎加伟、朱洁芳是夫妻关系，二人于2004年9月11日登记结婚。 本院认为，原告与被告黎加伟、被告朱洁芳、被告北投公司签订的编号为4500600090112012006107的《个人住房（商业用房）借款合同》，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应依约履行。原告依约向被告黎加伟发放了借款778000元，而被告黎加伟不按照约定按时足额偿还借款本息，已构成违约。截止至2015年11月20日，被告黎加伟尚欠到期及未到期借款746612.95元，利息（包含罚息）7265.45元。被告黎加伟的违约行为已符合双方约定的解除借贷关系的条件，故原告（反诉被告）主张解除与被告黎加伟签订的编号为4500600090112012006107的《个人住房（商业用房）借款合同》，并由被告黎加伟偿还原告借款本金、利息、罚息，于法有据，本院予以支持。关于原告主张赔偿的37693.92元律师代理费，《个人住房（商业用房）借款合同》中明确约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担，但该笔费用超出广西司法厅规定的律师收费标准，经酌定律师代理费为33155元，因此被告黎加伟应赔偿律师代理费33155元给原告。 因黎加伟、朱洁芳是夫妻关系，上述借款发生在被告黎加伟、朱洁芳的婚姻关系存续期间，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”之规定，两被告夫妻关系尚处于存续期间，对于此期间的债务，夫妻双方应负共同还款责任。故对于原告要求被告朱洁芳对上述债务承担共同还款责任的诉请，于法有据，本院予以支持。 合同还约定被告黎加伟、朱洁芳提供位于南宁市青秀区作为借款的担保，但未办理抵押登记，原告的抵押权尚未设立。因此，对于原告主张的为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。 至于北投公司的保证责任问题，《个人住房（商业用房）借款合同》约定保证人北投公司为合同项下的债务提供连带责任保证，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，保证人在合同项下的保证责任均不减免，债权人均可直接要求保证人依照合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，保证人不提出任何异议；该约定符合法律的规定，属有效条款，对双方具有约束力。故本案中人的保证与物的担保是居于同一清偿顺序，现原告要求被告北投公司对黎加伟、朱洁芳所欠原告的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 关于被告（反诉原告）北投公司要求原告（反诉被告）退还扣收反诉原告的款项61279.32元的问题，如前所述，被告（反诉原告）北投公司应对黎加伟、朱洁芳所欠原告（反诉被告）的上述债务承担连带清偿责任，且《个人住房（商业用房）借款合同》约定对担保人在合同项下的全部应付款项，贷款人有权从担保人在中国建设银行系统开立的任一账户中划收人民币或其他币种的相应款项，且无须提前通知担保人，故原告（反诉被告）扣划被告（反诉原告）账户的款项，并无不当，对于被告（反诉原告）北投公司的诉讼请求，本院不予支持。北投公司承担保证责任后，有权向债务人黎加伟、朱洁芳追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告（反诉被告）中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告黎加伟、朱洁芳签订的编号为4500600090112012006107的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告黎加伟、朱洁芳共同偿还原告（反诉被告）中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行借款本金746612.95元； 三、被告黎加伟、朱洁芳共同给付原告（反诉被告）中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行借款利息（计算方法：至2015年11月20日止，利息、罚息共计7265.45元，此后至实际清偿之日止，以本金746612.95元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告黎加伟、朱洁芳共同赔偿原告（反诉被告）中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行律师代理费33155元； 五、被告（反诉原告）广西北投地产有限责任公司对被告黎加伟、朱洁芳的上述债务承担连带清偿责任，被告（反诉原告）广西北投地产有限责任公司承担保证责任后，有权向被告黎加伟、朱洁芳追偿； 六、驳回原告（反诉被告）中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行的其他诉讼请求； 七、驳回被告（反诉原告）广西北投地产有限责任公司的诉讼请求。 本案受理费11716元，其中案件受理费11670元，公告费350元，两项合计12020元，由被告黎加伟、朱洁芳共同负担，广西北投地产有限责任公司对该费用承担连带偿付责任，其余的受理费46元，由原告（反诉被告）中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行负担；反诉受理费666元，由广西北投地产有限责任公司负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28）,逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  曾晓斌 人民陪审员  韦京晖 人民陪审员  王 莉 二〇一六年十月十七日 书 记 员  潘杰丽 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。