巴彦淖尔市临河区人民法院民 事 判 决 书（2016）内0802民初5039号原告：李福顺，男，农民。委托诉讼代理人：杜鹏程，内蒙古大法扬律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司，住所地巴彦淖尔市临河区胜利北路华奥大厦五层。统一社会信用代码：91150802690084837W。负责人：赵伟，公司经理。委托诉讼代理人：刘克勤，内蒙古蒙晟睿律师事务所律师。原告李福顺与被告中国平安人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司（以下简称中国平安人寿巴彦淖尔中心支公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年8月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李福顺的委托诉讼代理人杜鹏程、被告中国平安人寿巴彦淖尔中心支公司的委托诉讼代理人刘克勤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李福顺因被告中国平安人寿巴彦淖尔中心支公司拒绝向其支付保险赔偿金80000元，特向法院提起诉讼，请求判令：被告中国平安人寿巴彦淖尔中心支公司支付原告李福顺保险赔偿金80000元。本院基于查明的事实，2015年6月30日，王红梅向中国平安人寿巴彦淖尔中心支公司投保了平安智胜人生终身寿险（万能型）（保险金额为100000元），并附加了长险平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险（以下简称智胜重疾保险）（保险金额为80000元）等保险。并于2016年7月1日缴纳了保险费，保险合同于2015年7月1日0时生效，被保险人为李福顺。其中智胜重疾保险的保险期间为终身，自本附加险合同生效日起至本附加险合同约定终止时止。另查明，智胜重疾保险条款第2.2条约定：“等待期从本附加险合同生效（或最后复效）之日起90日内，被保险人因疾病发生下列情形之一的：（一）“重大疾病”（见8.2）”，（二）因导致“重大疾病”的相关疾病就诊，我们不承担保险责任，本附加险合同终止。我们将已收取的本附加险合同终止日之后的保障成本无息退还至主险合同保单账户，主险合同保单账户价值按退还的金额等额增加。这90日的时间称为等待期；被保险人因意外伤害（见8.8）发生上述两项情形之一的，无等待期。若您申请增加本附加险合同的基本保险金额，则对于每次增加的部分也适用上述等待期的约定。如果在等待期后发生保险事故，我们按照下列方式提前给付主险合同部分或全部保险金并相应调整主险合同各项保险利益：被保险人经医院（见8.9）诊断初次发生“重大疾病”，我们按照收到重大疾病保险金给付申请书当时的保险金额给付“重大疾病保险金”，本附加险合同终止。主险合同基本保险金额、主险合同保单账户价值均按重大疾病保险金与主险合同保险金额的比例相应减少，主险合同身故保险金按照减少后的基本保险金额及保单账户价值重新确定，我们不再承担减少部分所对应的身故保险金给付责任；如果主险合同基本保险金额减少至零，主险合同终止。第8.2条约定：“重大疾病是指被保险人初次发生符合下列定义的疾病，或初次接受符合下列定义的手术。该疾病或手术应当由专科医生（见8.3）明确诊断。…”又查明，中国平安人寿保险股份有限公司人身保险投保书（电子版）（以下简称投保单）中询问事项一栏：“第4项您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？第5项您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？第6项您过去五年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）？第7项您是否目前或过去一年内曾有过下列症状？反复头痛或眩晕、晕厥、咯血、胸痛、呼吸困难、呕血、黄疸、便血、听力下降、耳鸣、复视、视力明显下降、原因不明皮肤或粘膜或齿龈出血、原因不明的发热、体重下降（3个月内超过5公斤）、原因不明的肌肉萎缩、原因不明的包块或肿物？”以上四项投保人与被保险人处均为否。再查明，原告李福顺于2015年9月24日在巴彦淖尔市医院肿瘤内科门诊就诊，MR检查报告单显示，原告李福顺1、右侧桥小脑角区占位，听神经瘤？建议结合临床；2、双侧上颌窦炎。原告李福顺于2015年11月2日首都医科大学附属北京天坛医院门诊就诊，后在神经外科住院，入院记录中现病史一栏：“患者诉2年前无明显诱因间断出现头晕症状，于内科就诊，诊断为“脑供血不足”给予“脑血康胶囊”口服，感症状缓解。3个月前，出现右眼视物模糊…门诊以“颅内占位性病变”收入神外五病区。…”原告李福顺于2015年11月9日进行右CPA入路肿瘤切除术，术前诊断：颅内占位性病变；术中所见：见肿瘤位于桥脑小脑角…。原告李福顺于2015年11月17日，由主管医师李俊杰确认诊断为神经鞘瘤（右侧CPA区）。本案主要存在以下四个争议焦点：第一，投保人王红梅是否尽到了如实告知义务。被告中国平安人寿巴彦淖尔中心支公司辩称订立保险合同时，投保人王红梅故意隐瞒了原告李福顺两年前曾经在北京天坛医院内科就诊、2015年9月24日在巴市医院肿瘤内科就诊以及视物模糊的事实，对投保单的询问事项第4、5、6、7项未如实回答。原告李福顺两次就诊的事实并不属于询问事项第4、5、6项应当告知的事项；原告李福顺于2015年11月2日在首都医科大学附属北京天坛医院门诊就诊时称其三个月前出现视物模糊的现象，该入院记录并不能证明原告李福顺在投保人王红梅2015年6月30日投保时就已经出现视物模糊的现象，被告中国平安人寿巴彦淖尔中心支公司未能进一步提供证据证明原告李福顺存在符合询问事项第7项应当告知的事项，故被告中国平安人寿巴彦淖尔中心支公司的该项辩称理由不能成立，投保人王红梅尽到了如实告知义务。第二，原被告之间的保险合同关系是否已解除。被告中国平安人寿巴彦淖尔中心支公司于2016年2月2日作出的理赔决定通知书要求单方解除合同，原告李福顺于次日起诉至本院要求被告中国平安人寿巴彦淖尔中心支公司支付保险理赔金，该行为实质上就是不同意保险人解除合同，要求保险人继续履行合同。通过上述可知，投保人王红梅尽到了如实告知义务，被告中国平安人寿巴彦淖尔中心支公司无权单方解除合同，故原被告之间的保险合同并未解除。被告中国平安人寿巴彦淖尔中心支公司辩称合同已经解除的理由不能成立。第三，原告李福顺是否属于等待期出险。根据保险合同条款关于等待期的约定，合同生效后的90日内为等待期，本案的等待期为2015年7月1日至2015年9月28日。原告李福顺确诊为神经鞘瘤的日期在2015年11月17日，原告李福顺并不属于等待期出险。第四，关于赔偿金额的问题。根据保险合同约定：“被保险人经医院（见8.9）诊断初次发生“重大疾病”，我们按照收到重大疾病保险金给付申请书当时的保险金额给付“重大疾病保险金”，本附加险合同终止。”故被告中国平安人寿巴彦淖尔中心支公司应向原告李福顺支付保险赔偿金80000元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条的规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司应于本判决生效之日起十日内向原告李福顺支付保险理赔金80000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元，减半收取计900元，原告李福顺预交900元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审判员  刘广林二〇一六年十月二十五日书记员  李 烨附本判决适用的法律条款《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定赔偿或者给付保险金责任的保险公司。