河南省扶沟县人民法院刑 事 判 决 书（2016）豫1621刑初133号公诉机关扶沟县人民检察院。被告人杨百华，曾用名杨百发，男，1963年7月26日出生于河南省扶沟县，汉族，中共党员，大专文化，原任扶沟县农村信用合作联社汴岗信用社客户经理（信贷员），户籍所在地河南省周口市扶沟县，住。因涉嫌违法发放贷款罪、职务侵占罪于2015年9月14日被扶沟县公安局刑事拘留；因涉嫌违法发放贷款罪于2015年10月16日经扶沟县人民检察院批准，同日被扶沟县公安局逮捕。辩护人孙澎涛，扶沟县法律服务中心律师。扶沟县人民检察院以扶检公诉刑诉（2016）108号起诉书指控被告人杨百华犯违法发放贷款罪，于2016年6月8日向本院提起公诉。在审理过程中，扶沟县人民检察院发现部分案件事实与起诉书指控的事实不符，以扶检公诉刑变诉（2016）3号变更起诉决定书指控被告人杨百华犯违法发放贷款罪、挪用资金罪，于2016年8月11日对扶检公诉刑诉（2016）108号起诉书作出变更。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。扶沟县人民检察院指派检察员高新华、郝俊琳出庭支持公诉，被告人杨百华及其辩护人孙澎涛到庭参加诉讼。现已审理终结。扶沟县人民检察院指控，2007年至2010年期间，被告人杨百华在担任扶沟县农村信用合作联社汴岗信用社客户经理（信贷员）期间，违法发放贷款109.38万元、挪用资金205.6万元，具体事实如下：一、被告人杨百华在办理贷款业务时，明知“借款人”张双安、杨占营、杨德等人的身份信息被冒用的情况下，仍向范某、段运成、高某发放贷款共计109.38万元。现已偿还84.97万元，余24.41万元至今未还。二、被告人杨百华在“借款人”不知情的情况下，冒用“借款人”的身份信息办理贷款205.6万元，分别供王某、张某4、张永生等人使用。现已归还14.06万元，余192.08万元至今未还。上述事实，检察机关提供的证据有被告人供述、证人证言、书证。检察机关认为被告人杨百华的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二百七十二条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪、挪用资金罪数罪并罚。请依法判处。被告人杨百华对检察机关指控的犯罪事实供认不讳，请求从轻处罚。其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议，但其辩称违法发放贷款罪数额刚达立案标准、大部分已经偿还，对该罪免予追究刑事责任；挪用资金罪已经部分归还，可以从轻处理；当庭自愿认罪，悔罪明显，且无犯罪前科，请求从轻处罚。经审理查明，2007年至2010年期间，被告人杨百华在担任扶沟县农村信用合作联社汴岗信用社客户经理（信贷员）期间，违法发放贷款109.38万元、挪用资金205.6万元，具体事实如下：一、被告人杨百华在办理贷款业务时，明知“借款人”张双安、杨占营、杨德等人的身份信息被冒用的情况下，仍向范某、段运成、高某发放贷款共计109.38万元。现已偿还84.97万元，余24.41万元至今未还。二、被告人杨百华在“借款人”不知情的情况下，冒用“借款人”的身份信息办理贷款205.6万元，供他人使用。现已归还14.06万元，余192.08万元至今未还。上述事实有以下证据证明：一、被告人供述：1、被告人杨百华供述了我在扶沟县农村信用合作联社汴岗信用社任客户经理一职（信贷员）。我用别人的名字给范某、段运成、高某发放贷款了。我给范某、段运成、高某贷款时用的贷户信息是他们找的别人的身份证、找人代签的字。款下来后，通过现金或者转账都给他们了。我用别人的名字办理贷款后，将款项给王某、张某4、张永生、张立厂、陈某2使用了，贷户信息是冒用的别人的，找别人替签的字。二、证人证言：1、证人胡某1（汴岗信用社出纳）的证言，证实我于2006年在汴岗信用社任出纳至今，杨百华发放贷款中的30笔100.5万元是经我的手发放给杨百华的现金，该100.5万元是杨百华领走的事实。2、证人张某1（汴岗信用社出纳）的证言，证实我于1992年12月在汴岗信用社任出纳至今，杨百华发放贷款中的21笔75万元是经我的手发放给杨百华的，该75万元是杨百华领走的事实，以及入账的河南省农村信用社借款借据上借款人的签名是杨百华交给我借款借据时就已经签好的事实。3、证人谢某1（汴岗信用社出纳）的证言，证实我是2005年在汴岗信用社任出纳至今，杨百华发放贷款中的9笔50万元是经我的手发放给杨百华的，该50万元是杨百华领走的事实，以及入账的河南省农村信用社借款借据上借款人的签名是杨百华交给我借款借据时就已经签好的事实。4、证人潘某（汴岗信用社出纳）的证言，证实我是2005年在汴岗信用社担任出纳至今，杨百华发放贷款中的5笔13万元是经我的手发放给杨百华的，该13万元是杨百华领走的事实，以及入账的河南省农村信用社借款借据上借款人的签名杨百华交给我借款借据时就已经签好的事实。5、证人陈某1的证言，证实我于2006年4月至2011年4月在汴岗信用社担任主任。当时发放贷款的流程是：信贷员收集农户资料交给审批小组，审批小组对资料进行评定并签字，然后信贷员给贷款户办理贷款证，用户拿着贷款证找信贷员贷款，借款借据上不用主任、副主任、农贷会计签字就可以贷款。信贷员填写好借款借据后交到柜台，柜台人员把钱发给贷户，贷款发放后借款借据由农贷会计保管。6、证人胡某2的证言，证实我于2005年9月份至2009年4月底担任汴岗信用社会计。杨百华违法发放的贷款我没有审核，杨百华没让我审核。信用社当时发放贷款的流程是：首先客户经理办理贷款人的信用档案，办完后交给我审核，然后我和主任陈某1、副主任贾发庆三人签字，档案由我保管，然后贷户找客户经理去贷款，填好借款借据后签完字就可以贷款了。7、证人范某的证言，证实我找汴岗信用社的信贷员杨百华贷过款，具体情况记不清了。8、证人高某的证言，我于2008年5月份左右因养鹅去找杨百华贷款，杨百华让我找手续（身份证、户口本、个人私章），我找到之后去找杨百华办理的贷款，我找的人知道我用他们的手续贷款。9、证人王某的证言，证实我没去汴岗镇信用社贷过款，杨百华因与我一起合伙做生意给我打过钱。10、证人张某2的证言，证实我没有找过杨百华贷过款，杨百华因与我丈夫王某合伙做生意给我丈夫打过钱。11、证人陈某2的证言，证实我从未在汴岗信用社以我的名义和别人的名义贷过款，我借过杨百华个人的钱。后来杨百华让我在他拿的一个名单上签上了我的名字。12、证人张某3的证言，证实我没有通过杨百华在汴岗信用社以他人的名义贷过款，但是我借过杨百华个人的钱。大概是从2007年开始，当时我在汴岗街上开的是兽药门市部，有时候进货需要用钱，就找杨百华借钱。钱转到我卡上和存折上一部分，还有一部分杨百华给我的现金。13、证人张某4的证言，证实我没有通过杨百华在汴岗信用社用别人的身份证贷过款，我借过杨百华个人的钱。14、证人杨某的证言，证实我与杨百华是叔侄关系。2008年左右，我带张某3一起找到杨百华贷款，杨百华说得找手续（个人私章、身份证复印件）。过了大概三四天时间，张某3就把他们庄亲戚们的手续找齐，我和张某3就一起去汴岗信用社找杨百华办理了手续，当时要在借款借据上签字，张某3就让带过去的十几个人签的字，然后这十几个人在借款借据上代签的字。15、证人刘某1（杨百华妻子）的证言，证实杨百华被逮捕之后，我与刘某2、郭某一起去太康常营镇找到王某、张某2夫妻二人催要还款。16、证人刘某2的证言，证实我和郭某、刘某1一起去太康常营镇找到王某夫妻二人催要还款。17、证人郭某的证言，证实2015年9月19日，我开车带着刘某2和刘某1一起去太康常营镇找到王某、张某2夫妻催要过贷款。18、证人胡某2的证言，证实张某4确实在我们汴岗信用社贷款20万元整，但是柜台办理贷款手续的时候我没在场。贷款到期之后，我和杨百华多次去张某4家催他还款，但是没有见到本人。张某4所贷的20万元款项至今也没还清。我并不认识王某、张某2夫妻二人，只是后来在社里多次见到他们找杨百华，才知道他夫妻二人的名字，也知道他夫妻二人来社里是贷款的。后来贷款到期，我和谢某2、杨百华、朱某去常营镇找王某、张某2夫妻二人催要还款。19、证人谢某2的证言，证实2009年左右，我与杨百华一起多次去太康县常营镇王某的家里和厂子里催要贷款。20、证人张某5的证言，证实我跟杨百华和社里的职工一起帮杨百华找实际用款人高某催要过还款。21、证人朱某的证言，证实张某4在汴岗信用社贷款20万元，我与杨百华多次去张某4家里催要还款，其所贷贷款至今未还清。王某、张某2夫妻二人在汴岗信用社贷款，贷款批下来之后都是其妻子张某2去汴岗信用社提的贷款。后来贷款到期之后，我受领导指派与杨百华多次去太康县常营镇王某家里催要还款未果。22、证人刘某3的证言，证实王某、张某2夫妻二人去汴岗信用社，只是后来签字的时候杨百华让我过去了。张某2给我说让我找十几个人帮忙签字，我就帮忙打电话联系了十几个人。人喊齐之后我领着人在信用社二楼签的字。签字的时候都不是签的本人的名字。23、证人刘某4的证言，证实我并不认识王某、张某2夫妻二人，是刘军伟喊我让帮忙签个字。至于手续的内容我们十几个人都不清楚。24、证人轩兆阳的证言，证实我并不认识王某、张某2夫妻二人，就是刘军伟喊着让去签个字，至于手续的内容我们十几个人都不清楚、就是单纯的签个字。25、公安机关调查相关“贷款人”的询问笔录，证实经侦查机关分别让“贷款人”辨认以自己名字在信用社贷款的贷款借据，他们均说这笔款不是他们贷的，身份证复印件不是他们提供的，名字也不是自己去签的。三、相关书证：1、扶沟县农村信用合作联社关于杨百华身份的证明一份，证实杨百华1992年11月参加信用社工作，从事岗位为扶沟县农村信用合作联社汴岗信用社客户经理（信贷员），按照岗位职责在授权范围内办理贷款业务。2、杨百华向范某发放贷款的相关借款借据、借款合同及扶沟县农村信用合作联社文件即对范某的贷款捆绑还贷材料，证实杨百华向范某违法发放贷款28笔91.38万元，现已偿还82.57万元，余8.88万元未还。3、扶沟县公安局汴岗派出所的证明一份，证实经查，无贷款凭证上贷款人郑井言、谢付强、张全志等17人的相关户籍信息。4、扶沟县公安局经济犯罪侦查大队的情况说明一份，证明杨建功、王振伟等17人因常年外出务工未找到本人调查取证。5、杨百华向高某发放贷款的相关借款借据、借款合同及高某出具的证明一份，证实杨百华向高某违法发放贷款3万元。6、杨百华向段运成发放贷款的相关借款借据、借款合同，证实杨百华向段运成违法发放贷款3笔15万元。7、杨百华冒用他人的身份信息办理贷款205.6万元供他人使用的相关借款借据、借款合同、陈某2向杨百华出具的证明一份、还款凭条，证实杨百华在“借款人”不知情的情况下，利用“借款人”的身份信息办理贷款205.6万，给他人使用，现已归还14.06万元。8、汴岗信用社关于杨百华涉案贷款支付情况说明一份，证实杨百华涉案发放贷款大部分在上述时间段，支取时无支取凭条，当时只需在办理完其他相关手续后在借据第一联信用社代借方传票上签字即可。9、潘某、谢某1、张某1、胡某1四人的证明各一份及支取凭条，证实杨百华办理的部分贷款分别经其四人的手发放给杨百华，钱均由杨百华领走。10、张某2提供的借条、欠条、收条及3份存款凭条、刘某1的证明，证实范某借王某钱的情况、王某给杨百华及杨百华家人汇款情况，以及刘某1出具的内容为“社员再有要债的，由我们负责还款，不再找王某要债”的证明。11、刘某1提供的范某用款的证明一份、录音光盘2张。12、朱某的证明两份、谢某2的证明一份、胡某2的证明三份、杨某的证明一份，证实朱某、谢某2、胡某2证明确有王某贷款一事，曾找王某催要过贷款；朱某、胡某2证明张某4曾在汴岗信用社贷款一事，朱某又证明其曾找张某4催要过贷款；杨某证明张某32008年曾多次找杨百华贷款，钱直接打在张某3卡上了；胡某2证明张某3贷款一事，并向张某3催要过贷款。13、扶沟县汴岗镇大胡村民委员会的证明一份，证实其证明本村村民段运成因病于2012年7月死亡。14、杨百华的户籍证明及无违法犯罪记录证明，证实被告人杨百华的基本情况及没有犯罪前科的事实。上述证据经当庭质证属实，程序来源合法，能够相互印证，应依法予以确认。本院认为，被告人杨百华身为扶沟县农村信用合作联社汴岗信用社的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为符合违法发放贷款罪的主客观构成要件，构成了违法发放贷款罪。被告人杨百华身为扶沟县农村信用合作联社汴岗信用社的工作人员，利用职务上的便利，采取冒用“借款人”的身份信息办理贷款的方法，挪用本单位资金归他人使用，数额较大、超过三个月未还，其行为符合挪用资金罪的主客观构成要件，构成了挪用资金罪。公诉机关指控被告人杨百华犯违法发放贷款罪、挪用资金罪的事实清楚，证据充分，罪名成立，予以支持。被告人杨百华在判决宣告以前一人犯数罪，应依法实行数罪并罚。鉴于被告人杨百华当庭自愿认罪，悔罪态度好，且无犯罪前科，故被告人及其辩护人辩称可予以酌情从轻处罚的辩护理由予以采纳，但辩护人辩称对违法发放贷款罪免予追究刑事责任的辩护意见，不予采纳。根据本案事实情节及被告人的认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百八十五条第一款、第二百七十二条第一款、第五十二条、第六十七条第三款、第六十九条、第十二条、《﹤最高人民法院最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释﹥法释（2016）9号》第十一条第二款之规定，判决如下：被告人杨百华犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币10000元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑三年，数罪并罚，决定执行有期徒刑三年，并处罚金人民币10000元，于判决生效后十日内交纳。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月14日起至2018年9月13日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  陈学宾审 判 员  杨思勇代理审判员  王 彬二〇一六年十月二十六日书 记 员  徐彩虹