重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0119民初1878号原告黄小玲，女，1970年2月19日出生，汉族，居民，住重庆市南川区。委托代理人阳晓磊，重庆市南川区为民服务社法律服务部志愿者。被告王新顺，男，1963年10月23日出生，汉族，居民，住重庆市南川区。委托代理人毛燕萍，重庆峰珲律师事务所律师。被告安兰，女，1973年5月11日出生，汉族，居民，住重庆市南川区。原告黄小玲与被告王新顺、安兰民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月8日立案受理后，依法由代理审判员冯超独任审判，适用简易程序于2016年9月26日、10月17日公开开庭进行了审理。原告黄小玲及其委托代理人阳晓磊、被告王新顺的委托代理人毛燕萍到庭参加了第一次庭审，原告黄小玲及其委托代理人阳晓磊到庭参加了第二次庭审，被告安兰、王新顺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告黄小玲诉称，2014年5月29日，二被告以在南川区XX镇建房、建公墓，需要资金为由，找我借款900000元。同日，我与被告签订了《借款协议》，协议约定借款金额900000元，月息3分，借款期限1年，被告王新顺用其名下位于南川区XX镇XX街的400平方米房屋一幢，作为借款抵押。借款协议签订后，我通过中信银行重庆三峡广场支行向被告安兰的银行账户转账820000元，并在之后的几天内即办理抵押登记之前，陆续将现金80000元交给被告王新顺。2014年6月3日，我与被告到国土房管部门将抵押房屋办理抵押登记。在借款快到1年期限时，于2015年4月1日，被告王新顺与我签订了《借款补充协议》，补充协议对借款本金和利息的计算作了进一步说明。借款约定的还款期到后，被告以无钱为由拒不偿还借款。现原告起诉至人民法院请求判决二被告共同偿还原告借款900000元，并从借款之日起以820000元为基数按月息3分计算利息至付清时止，从2014年6月3日起以80000元为基数按月息3分计算利息至付清时止；判决被告支付违约金50000元；判决原告对被告提供的抵押物享有抵押权；诉讼费由被告负担。被告王新顺辩称，被告向原告借款属实，但借款金额与原告陈述不符，请求驳回原告的诉讼请求。被告向原告借款本金为820000元，被告已经偿还借款43800元，且双方并未约定利息。原告主张的违约金过高，请求人民法院在对利息不予认可的前提下将违约金调低为5000元。被告安兰未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年5月29日，二被告作为借款人（甲方）与原告作为出借人（乙方）签订《借款协议》，协议载明“甲方因工程建设需要，特向乙方借款90元人民币，大写玖拾万元整，经双方自愿协商达成以下协议：一、借款金额90万元，大写玖拾万元整。（月利为3%手写利息为准）二、借款期限为1年，即从2014年5月29日至2015年5月29日归还。三、担保方式：甲方自愿用南川区XX镇XXX房地证2005字第XXXXX号，南川市XX镇XX商业用地第一层（房产证面积112.73平米实际面积约400平米）作为抵押物四、违约责任：如甲方违约，乙方将抵押物变卖冲借款和利息，甲方另付违约金50000万元（伍万元整）。五、本协议一式二份，甲乙双方各执一份。甲方：王新顺电话：XXXX****在场人：安兰乙方：黄小玲电话：XXXXX****X”。同日，原告向被告安兰的银行账户转款820000元。2014年6月3日，就原被告借款提供担保的坐落于“南川市XX镇XX街”房屋（房地产权证号XXX-XXXXX-XXX**）办理了抵押登记，编号为XXX房地证（押）2014字第XXXXX号的他项权证登记抵押权人为黄小玲，抵押人为王新顺。2015年4月1日，被告王新顺出具了一份《借款补充协议》，载明“关于南川XX镇王新顺私人借贷一事现协议如下：借黄小玲90万元正（玖拾万元正）近一年；未付任何利息，未还本金，特今天清算如下：2014年至今利息32.4万+9.72万=40.092万利息一年+90万本金+5￥：138.9元将于合同鉴定的到期日按时归还，共计138.9万（壹佰叁拾捌万玖仟）。（注：合同是去年借款时鉴定的合同）王新顺身份证号码为：XXXXXXXXXXXXXX。借款人：王新顺”。现原告为维护自身合法权益起诉至本院，引起本案诉讼。另查明，《借款协议》中“月利为3%手写利息为准”为手写，并未加盖任何拇印。黄小玲提供一份中国农业银行银行卡交易明细清单，该清单显示2014年6月10日黄小玲账户转存43800元，黄小玲主张，该笔款项为黄小玲在向二被告出借900000元后，王新顺另行向其借款141000元，王新顺偿还43800元后，借款尚有97200元未偿还。黄小玲对《借款补充协议》中“2014年至今利息32.4万+9.72万=40.092万利息一年+90万本金+5￥：138.9元”解释：“32.4万”系借款90万元以月利率3%计算1年所得利息，“9.72万”系另笔借款下欠本金，“5”系90万元借款违约金。黄小玲在本案庭审过程中要求判决王新顺一并偿还900000元借款外另一笔借款97200元。被告王新顺认为原告主张的97200元借款不属实，原告未提交相关借款凭据，且原告主张的该借款与本案无关。原告在庭审过程中所提交的短信记录对话号码（XXXXXXXX）与《借款协议》中被告王新顺所书写的电话号码一致，本庭当庭对其提交的与对话号码XXXXXXXX短信记录与原告手机短信核对无误。上述事实，有原告黄小玲提交的《借款协议》、中信银行转账记录、银行流水、中国农业银行银行卡交易明细清单、抵押他项权证、《借款补充协议》、短信记录，以及到庭当事人的陈述证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原被告双方签订《借款协议》，并由原告支付借款，双方在平等、自愿的情形下形成借贷关系，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”的规定，本院对双方之间形成的借贷关系予以认可。借款到期后，被告应当按照约定的期限返还借款。本院对诉讼中，双方争论的焦点问题作如下评述：一、关于二被告向原告借款本金的问题。2014年5月29日，原被告双方签订《借款协议》，协议明确约定了二被告向原告的借款金额为900000元。《借款协议》签订当日，原告即向被告转账支付了820000元款项，原告陈述其余借款80000元系于办理抵押登记之前用现金支付，本案双方借贷资金较大，转账支付了820000元，原告陈述办理抵押登记之前用现金支付剩余借款，其陈述较为合理，加之被告王新顺2015年4月1日出具的《借款补充协议》载明向原告借款900000元近一年，未付任何利息，未还本金。虽庭审中原告举示了2014年6月10日的银行卡交易明细，但原告陈述同日王新顺向其支付的43800元与本案900000元无关，被告也未提交任何偿还借款的证据，故本院对原被告双方出借借款的本金认定为900000元，且尚有900000元借款本金未偿还。二、关于借款有无约定利息、如何计算支付利息、违约金的问题。《借款协议》中载明“月利为3%手写利息为准”，被告王新顺对该利息约定内容不予认可，但结合《借款补充协议》来看，被告王新顺在补充协议中确认存在利息但未支付，协议中该“32.4万”与以（900000元×3%×12个月）计算所得的金额吻合，原告对该“32.4万”的解释合理，故本院确认双方对900000元借款约定的利率为3%/月。2015年5月29日，被告未按时偿还借款，《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应当支持”第二十九条第二款第（二）项规定“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”，现原告主张的利息请求，包含借期内的利息以及逾期后的资金占用利息，被告王新顺对原告主张利息提出抗辩，且双方并未实际支付900000元借款的利息，故本院对原告主张的利息计算标准依法支持为月利率2%，因原告陈述80000元借款是用现金于2014年6月3日办理抵押前支付，且原告也主张从该日计算80000元借款利息，故本院认定被告应当向原告支付900000元借款的利息（或逾期利息），其中以820000元为基数按照月利率2%自2014年5月29日起至还请之日止计算支付；其中以80000元为基数按照月利率2%自2014年6月3日起至还请之日止计算支付。原被告双方在《借款协议》中明确约定了违约金50000元，现被告迟延履行还本付息义务，其行为已经构成违约，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，现原告同时主张逾期利息与违约金，故本院对原告主张利息及违约金的诉讼请求依法支持为被告王新顺、安兰偿还原告黄小玲借款900000元，并支付利息、违约金（其中以820000元为基数按照月利率2%自2014年5月29日起至还请之日止计算支付；其中以80000元为基数按照月利率2%自2014年6月3日起至还请之日止计算支付）。三、关于原告主张实现抵押权的问题。《借款协议》中双方约定用被告提供的房屋提供抵押担保，协议第四条还约定“如甲方违约，乙方将抵押物变卖冲借款和利息”，后双方也就抵押房地产办理了抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，现原告主张实现抵押权，故本院确认就二被告应当偿还原告的借款900000元及利息，原告对二被告提供的抵押房地产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿。四、关于原告所主张由被告王新顺偿还97200元借款是否应当在本案一并判决的问题。本案原告主张二被告偿还借款900000元支付利息、违约金，但庭审过程中，原告提出要求本案一并判决被告王新顺偿还其他借款97200元，因原告并未提交相关证明其所述借款的证据，且其所述该借款与本案借款属另一借贷关系，本案不予处理，原告可另案主张权利。综上，二被告逾期未偿还借款本息，应当承担继续履行支付义务并承担违约责任，并由被告提供的抵押房地产拍卖、变卖后的价款优先受偿借款本息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第（二）项、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王新顺、安兰于本判决发生法律效力后立即偿还原告黄小玲借款900000元，并支付利息、违约金（其中以820000元为基数按照月利率2%自2014年5月29日起至还请之日止计算支付；其中以80000元为基数按照月利率2%自2014年6月3日起至还请之日止计算支付）。二、对被告王新顺提供的抵押房地产（房地产权证号：XXX-2005-XXX**）拍卖、变卖后的价款优先受偿本判决第一项所确定被告王新顺、安兰所应承担债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13300元，减半交纳6650元（原告黄小玲已预交），由被告王新顺、安兰负担（限于本判决发生法律效力后立即迳付原告黄小玲）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  冯超二〇一六年十月十七日书 记 员  杨帅