伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2016）内0627民初539号原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行。负责人李海涛。委托代理人李群力。被告孙治平。被告鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司。法定代表人白贵军。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行（以下简称工商银行金珠支行）与被告孙治平、鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司（以下简称佳佳乐房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行金珠支行委托代理人李群力到庭参加诉讼，被告孙治平、佳佳乐房地产公司经本院公告送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行金珠支行诉称，2011年4月30日，原告工商银行金珠支行与被告孙治平、佳佳乐房地产公司签订个人购房借款/担保合同，合同约定：”孙治平向工商银行金珠支行借款56万元，贷款期限为120个月（即2011年4月30日至2021年4月30日），贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率基础上上浮10%确定，逾期罚息利率按约定借款利率基础上加收50%确定。为保证此笔贷款如期偿还，孙治平以其所有的位于某处房产抵押给工商银行金珠支行。佳佳乐房地产公司为上述借款提供连带责任保证。保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年。若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。”借款合同签订后，原告工商银行金珠支行按合同约定向被告孙治平发放56万元贷款，被告孙治平于2013年11月19日开始逾期，经原告多次催要未果，现诉至法院，请求：1、判令被告孙治平返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行借款本金368666.53元，及截至2015年10月10日的积欠利息27763.02元，本息合计396429.55元，并支付从2015年10月11日起至借款本息给付之日止的本金逾期罚息、利息逾期罚息（本金逾期罚息、利息逾期罚息的利率按借款执行利率基础上上浮50%计算）；2、依法确认原告中对被告孙治平所有的位于某处房产的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3、判令被告鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿责任；4、判令上述被告承担本案诉讼费等其他所有费用。被告孙治平、佳佳乐房地产公司未做答辩。原告工商银行金珠支行为证明其主张，向本院提供以下证据：第一组证据：身份证、户口本、无婚姻记录证明、企业营业执照、组织机构代码证、法人身份证复印件9页，证明被告的基本信息；第二组证据：个人购房借款/担保合同32页，证明原告与被告就贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、还款方式、逾期罚息利息情况进行了明确的约定，及被告孙治平与鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司分别为该笔借款提供抵押担保和连带保证责任的事实；第三组证据：借款凭证1页，证明原告于2011年4月30日将56万元借款一次性划入被告孙治平指定账户；第四组证据：违约证明、贷款账户明细表2页，证明被告孙治平于2013年11月19日开始违约，截至2015年10月10日，被告孙治平尚欠原告借款本金368666.53元，积欠利息27763.02元；第五组证据：房屋他项权利证1页，证明原告对被告孙治平所购的位于某处享有抵押权的事实。被告孙治平、佳佳乐房地产公司未到庭质证。本院认为，原告工商银行金珠支行提供的上述五组证据来源合法，反应内容真实可信，与本案具有关联性，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告工商银行金珠支行提供的五组证据当庭予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，原告工商银行金珠支行与被告孙治平、佳佳乐房地产公司于2011年4月30日签订个人购房借款/担保合同，被告孙治平向原告工商银行金珠支行借款56万元，贷款期限为120个月（即2011年4月30日至2021年4月30日），贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定。还款方式为按月等额本金还款法还本付息。为保证上述借款如期偿还，被告孙治平以其所有的位于某处房产抵押予原告工商银行金珠支行，为上述借款承担抵押担保责任，并办理预购商品房抵押权预告登记。约定如被告孙治平逾期还款，原告工商银行金珠支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及为实现债权所支出的全部费用，被告孙治平同意依法拍卖、变卖或折价上述抵押物，原告工商银行金珠支行对上述拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告佳佳乐房地产公司为上述借款提供连带责任保证。保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。还约定主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，原告工商银行金珠支行有权自行选择实现担保的顺序，即有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。原告工商银行金珠支行于2011年4月30日将56万元借款一次性划入被告孙治平指定的帐户。另查明，被告孙治平于2013年11月19日开始逾期，截至2015年10月10日，被告孙治平尚欠原告借款本金368666.53元，积欠利息27763.02元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告工商银行金珠支行与被告孙治平、佳佳乐房地产公司签订的个人购房借款/担保合同是双方的真实意思表示，故所签合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。现被告孙治平于2013年11月19日开始逾期，截至2015年10月10日，累计逾期23期，属违约行为，故对原告工商银行金珠支行请求被告孙治平返还借款本金368666.53元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告工商银行金珠支行请求被告孙治平支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。在原告工商银行金珠支行与被告孙治平签订的个人购房借款/担保合同中约定，被告孙治平以其所有的位于某处房产抵押予原告工商银行金珠支行，如被告孙治平违反合同约定的还款付息的义务，原告工商银行金珠支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告孙治平于2013年11月19日开始逾期，截至2015年10月10日，累计逾期23期，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告工商银行金珠支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：”当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：”保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的个人购房借款/担保合同中约定，”保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”，故原告工商银行金珠支行请求被告佳佳乐房地产公司在本案中对被告孙治平的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：”保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告佳佳乐房地产公司承担保证责任后，有权向被告孙治平追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告孙治平自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯市金珠支行借款本金368666.53元，及截至2015年10月10日的积欠利息27763.02元，并支付从2015年10月11日起至借款本息实际给付之日止的本金逾期罚息、利息逾期罚息（本金逾期罚息、利息逾期罚息的利率按合同约定借款利率基础上上浮50%计算）；二、如被告孙治平未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯市金珠支行有权依法拍卖、变卖被告孙治平提供的抵押物房产，并就所得价款优先受偿；三、被告鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司对上述第一项给付责任承担连带清偿责任；四、被告鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告孙治平追偿，被告孙治平应于被告鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务。案件受理费7247元，公告费600元，由被告孙治平鄂尔多斯市佳佳乐房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长  孟令志代理审判员  樊 富人民陪审员  杨 平二〇一六年十月十七日书 记 员  李骁帆