广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初6859号原告平安银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区元美路与鸿福路交汇处财富广场A座一层102-114、二层206-215、264-275、九层、十层。负责人张金星，行长。委托代理人陈运发，广东法仕律师事务所律师。委托代理人黄健锋，广东法仕律师事务所律师。被告吴水英，女，1967年11月15日出生，汉族，住广东省东莞市东城区，原告平安银行股份有限公司东莞分行诉被告吴水英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月31日立案受理后，依法由审判员杨玲冰、代理审判员陈丽莎、代理审判员邱桂珍适用普通程序于2016年10月11日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈运发、黄健锋到庭参加诉讼。被告吴水英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2011年6月17日，原告与被告吴水英签订《个人抵押借款额度合同》，约定：原告向被告吴水英提供不可循环使用的额度1200000元，约定利息采用浮动利率计算，系根据中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%执行，按季调整，还款方式为每月等额还本付息法，结息日为每月的27日。额度项下单笔贷款出账确认书和个人贷款出账凭证约定的具体贷款品种、用途、金额、利率、还款方式及期限与本合同不一致的，以出账确认书和个人贷款出账凭证约定为准。合同同时约定：若被告吴水英欠息、逾期还款、或未按约定用途使用资金，则原告有权宣布贷款提前到期，要求被告吴水英立即偿还全部本金、利息、费用（包括不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等），若被告吴水英逾期归还贷款的，自逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。另外，被告吴水英提供其所有的位于东莞市东城区××大道××月××楼××室的房屋所有权为上述贷款的本息及相关费用提供抵押担保，并为上述贷款办理了抵押登记。上述贷款付息日到期后，被告吴水英未依约付息，截至2016年3月14日，被告吴水英所欠原告的贷款本息合计171668.42元。虽经原告多次催讨，但被告吴水英至今尚未归还到期贷款本息。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求判令：一、被告吴水英向原告偿还贷款本金104303.60元及利息、复利、罚息[暂计至2016年3月14日，利息（包括罚息）为63925.51元，复利为3439.31元。后后续罚息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率的1.95倍计算；利息、罚息、复利均应计至贷款本息实际清偿之日止]；二、被告吴水英立即赔偿原告支出的律师费5000元；三、确认原告对位于东莞市东城区××大道××月××楼××室的房屋所有权（粤房地证字第Ｃ4××82号）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得款项享有优先受偿权；四、本案一切诉讼费用由被告承担。被告吴水英经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2011年6月17日，原告与被告吴水英签订了《个人抵押额度借款合同》，约定：原告向被告吴水英提供金额为1200000元的不可循环的贷款额度，借款额度的存续期间为10年；额度项下的贷款利率按单笔贷款出账确认书和个人贷款出账凭证约定的利率执行，利率调整方式为按季调整；分期还款任一期未按时足额还款，原告有权要求被告吴水英提前归还额度项下全部贷款，被告吴水英任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加收50%计收罚息，被宣布提前到期的，原告对额度项下未归还全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；原告为实现债权而支出的诉讼费、律师费等由被告吴水英承担；额度项下单笔贷款出账确认书和个人贷款出账凭证约定的具体贷款金额、利率、还款方式及期限等与本合同不一致的，以出账确认书和个人贷款出账凭证约定为准；被告吴水英以其名下位于东莞市东城区××大道××月××楼××室（房地产权证号：Ｃ4××82）为案涉贷款提供抵押担保。前述抵押物已经办理了抵押登记，原告是抵押权人。前述合同签订后，被告吴水英于2011年6月17日签署了《平安银行零售信贷作业出账确认书》，明确：借款金额1200000元，利率浮动幅度为30%，贷款期限为120月。根据原告提交的个人贷款业务贷款账户对账单显示，原告于2011年6月27日发放了贷款1200000元，贷款期间为2011年6月27日至2021年6月27日，还款方式为等额还款法，拖欠贷款期数12期，截至2016年3月14日，被告吴水英尚欠贷款本金104303.60元、利息（含罚息）63925.51元、复利3439.31元。根据原告提交的《吴水英每期还款记录》显示被告吴水英自2012年7月27日开始逾期。原告主张其贷款利率是按中国人民银行同期贷款利率上浮30%计算得出。经查，2011年6月27日，5年以上贷款基准利率年利率为6.8%，经核，被告吴水英2011年7月27日所还的利息按年利率8.84%计算得出，该利率即为6.8%上浮30%得出。原告委托广东法仕律师事务所律师代理本案诉讼，并提交委托代理合同、律师费发票及业务凭证拟证实已经通过转账的方式实际支付律师费5000元。以上事实，有原告提交的《个人抵押额度借款合同》、《平安银行零售信贷作业出账确认书》、个人贷款账户对账单、每期还款计划、《房地产他项权证》、《律师费发票》、《委托代理合同》、业务凭证等证据及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告吴水英经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视被告吴水英放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告与被告吴水英签订的《个人抵押额度借款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。原告向被告吴水英发放了贷款1200000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告吴水英连续逾期，根据合同约定，原告有权提前收回贷款本息，有权按约定收取罚息及复利。被告吴水英应向原告偿还贷款本金104303.60元及利息、罚息、复利[暂计至2016年3月14日，利息（含罚息）63925.51元、复利3439.31元；后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮30%计算；罚息及复利按前述合同执行利率上浮50%计算，均计至贷款实际清偿之日止]。被告吴水英以其名下位于东莞市东城区××大道××月××楼××室（房地产权证号：Ｃ4××82）为案涉贷款提供抵押担保，其意思表示真实，且办理了抵押登记，原告依法享有抵押权。原告诉请就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权优先受偿，于法有据，本院予以支持。案涉《个人抵押额度借款合同》虽明确约定律师费由被告吴水英承担，但原告提供的业务凭证上的转账金额与案涉《委托代理合同》所约定的金额及律师费发票上的金额均不一致，原告亦无法证实其提交的业务凭证与本案律师费的关联性，原告诉请被告吴水英支付律师费5000元，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴水英应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司东莞分行偿还尚欠的贷款本金104303.60元及利息、罚息、复利[暂计至2016年3月14日，利息（含罚息）63925.51元、复利3439.31元；后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮30%计算；罚息及复利按前述合同执行利率上浮50%计算，均计至贷款实际清偿之日止]；二、原告平安银行股份有限公司东莞分行对被告吴水英名下位于东莞市东城区东城大道金月湾花园11座9楼A室（房地产权证号：Ｃ4××82）享有抵押权，有权就其折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费本案受理费3833.36元、1403.34元，共计5236.70（原告已预交），由原告平安银行股份有限公司东莞分行负担148.21元，被告吴水英负担5088.49元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  杨玲冰代理审判员  陈丽莎代理审判员  邱桂珍二〇一六年十月二十一日书 记 员  梁嘉豪