南京市六合区人民法院民 事 判 决 书(2015)六商初字第1038号原告中国银行股份有限公司南京六合支行，住所地在南京市六合区雄州街道龙津路13号。负责人颜志宏，该行行长。委托代理人洪韬，江苏德序律师事务所律师。委托代理人赵雅琦，江苏德序律师事务所律师。被告王安玉，男，1970年2月1日生，汉族。被告余春勤，女，1971年2月15日生，汉族。被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地在无锡市阳光城市花园A区30-101。法定代表人邵明，该公司总经理。委托代理人邵洪初，该公司法务主管。原告中国银行股份有限公司南京六合支行（以下简称中国银行）诉被告王安玉、余春勤、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月13日受理后，依法适用普通程序，于2016年8月26日公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵雅琦到庭参加诉讼，被告王安玉、余春勤、昭明公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行诉称：2011年8月29日，原告与王安玉签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，王安玉为购买东风雪铁龙牌登记车号为苏A×××××轿车向原告申请贷款67000元，每月一期，分36期还清。同日双方签订抵押合同，王安玉将所购车辆抵押给原告，并办理了抵押登记。余春勤承诺为上述借款提供连带保证。昭明公司未上述借款提供连带责任保证。2011年9月，原告将67000元发放至被告账户，被告在偿还部分借款后，未按约还款。原告多次向被告催要无果，遂诉至法院，要求：一、判令被告王安玉偿还截至2014年6月19日透支本息33327.14元；二、判令被告王安玉承担2014年6月20日至实际给付之日按合同约定标准产生的利息及滞纳金；三、判令被告余春勤对上述义务承担共同还款责任；四、判令昭明公司对第一、二向债务承担连带清偿责任；五、判令原告对王安玉抵押车辆享有优先受偿权。原告为支持其诉讼请求向本院提供下列证据并进行了说明：一、情况说明一份，截止2014年6月19日王安玉透支本息和滞纳金，合计33327.14元；二、王安玉和余春勤的身份证、结婚证、昭明公司营业执照组织机构代码，证明余春勤和昭明公司的主体身份，及王安玉和余春勤系夫妻关系；三、中行信用卡专项分期付款合同（抵押类）、共有人承诺函、共同还款承诺函原件，证明王安玉向中行提出贷款申请，其配偶余春勤为共同还款人承担连带责任；四、中行POS机签购单、交易明细、分期付款计划查询表原件，证明中行按照合同约定已经发放借款，且王安玉已使用该笔借款；五、信用卡专项分期付款保证合同、中行信用卡专项分期付款抵押合同（原件）、机动车行驶证、机动车注册登记信息表（复印件），证明贷款所购买的车辆为王安玉所有，王安玉将该车辆抵押给银行作为借款保证，昭明公司为保证人承诺对该笔借款承担连带还款责任。被告王安玉和余春勤未提出答辩意见。被告昭明公司书面辩称：一、我方仅对借款人车贷的分期还款承担担保责任，对其在同一张信用卡上的消费产生的本息不承担担保责任；二、我方作为保证人，被告本息余额由法院核定；三、我方仅对借款人车辆抵押以外的债务，即抵押不足清偿部分承担担保责任。经审理查明：2011年8月29日，原告与王安玉签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，王安玉为购买东风雪铁龙牌登记车号为苏A×××××轿车向原告申请贷款67000元，每月一期，分36期还清。透支利息，日息万分之五，按月计收复利。滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为10元。同日，王安玉与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，王安玉将苏A×××××轿车抵押给原告，双方明确约定了担保金额、担保期间、担保方式等，并于2011年8月29日办理抵押登记手续。余春勤与王安玉系夫妻关系，余春勤出具共同还款承诺函和共有人承诺函，承诺为王安玉借款承担连带还款责任。2011年8月29日，昭明公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》约定：保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同签订之日至主债务全部到期后两年；保证范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金…另外，在该合同第五条第6项约定，如乙方（中国银行）在本合同项下的债权又有物的担保的，在乙方要求甲方（昭明公司）承担担保责任时，甲方自愿放弃要求乙方先行使担保物权的抗辩，并严格按照乙方要求履行担保责任。2011年9月，原告将67000元发放至被告账户，被告在偿还部分借款后，未按约还款。原告多次向被告催要无果，遂诉至本院。上述事实，有当事人的陈述、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、共同还款承诺函、共有人承诺函、情况说明等为证，本院予以认定。本院认为：当事人进行民事活动应当遵循诚实信用原则和遵守合法约定。2011年8月29日，原告与王安玉签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》以及昭明公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，内容具体明确，系双方当事人的真实意思表示且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。合同生效后，原告依约定向被告发放贷款67000元，履行了合同义务，王安玉未能按约还本付息，是对诚实信用原则和合法约定的违反，对引起本案纠纷应负有相应的民事责任。原告主张王安玉归还本金并支付利息、滞纳金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。余春勤与王安玉系夫妻关系，余春勤出具共同还款承诺函和共有人承诺函系其真实意思表示，也应合法有效。王安玉在婚姻关系存续期间向原告的借款应当属于夫妻共同债务，应由二人共同偿还。昭明公司抗辩原告应得先行使担保物权，但是双方在保证合同中明确约定，昭明公司放弃要求原告先行使担保物权的抗辩，故对昭明公司的意见，本院不予采纳；原告主张昭明公司按约定承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。昭明公司承担清偿责任后，可依法向王安玉、余春勤行使追偿权。原告与王安玉签订抵押合同，并且办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告主张对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告王安玉、余春勤于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司南京六合支行借款本金28656.30元、利息2650.92元、滞纳金2019.92元，合计33327.14元；并自2014年6月20日至实际给付之日，按照日息万分之五，按月计收复利和滞纳金[（最低还款额-已还款金额）*5%]；二、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告王安玉、余春勤所负的本判决第一项所确定债务承担连带清偿责任；江苏昭明投资担保有限公司清偿上述债务后，可向王安玉、余春勤追偿；三、原告中国银行股份有限公司南京六合支行对被告王安玉所有的登记车号为苏A×××××轿车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费736元，公告费560元，合计1296元，由被告王安玉、余春勤、江苏昭明投资担保有限公司共同负担（原告已垫付，被告在给付上述款项时加付此款）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。根据《人民法院诉讼收费办法》，同时应向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费736元。江苏省南京市中级人民法院的开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，帐号：a，开户行地址：南京市玄武区丹凤街19号。审 判 长  周传植人民陪审员  徐克模人民陪审员  朱晓萍二〇一六年十月三十一日书 记 员  刘潇潇