广西壮族自治区宾阳县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0126民初3032号原告宾阳县农村信用合作联社，住所地广西壮族自治区宾阳县宾州镇城中区东五里16号，组织机构代码证代码715167381。法定代表人林ＸＸ，该合作联社理事长。委托代理人李常周，男，1962年7月12日出生，汉族，宾阳县农村信用合作联社洋桥信用社主任,住广西壮族自治区宾阳县。委托代理人蓝振友，男，1987年10月6日出生，汉族，宾阳县农村信用合作联社洋桥信用社信贷员,住广西壮族自治区宾阳县。被告何运忠，男，1972年3月5日出生，壮族，住广西壮族自治区宾阳县。被告何琪宗，男，1980年7月14日出生，壮族，住广西壮族自治区宾阳县。被告何文忠，男，1955年12月12日出生，壮族，住广西壮族自治区宾阳县。被告何财忠，男，1965年6月28日出生，壮族，住广西壮族自治区宾阳县。上述四被告的共同委托代理人何锦宗,男,1975年2月1日出生，壮族，住广西壮族自治区宾阳县。原告宾阳县农村信用合作联社（以下简称宾阳农信联社）与被告何运忠、何琪宗、何文忠、何财忠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月26日立案受理后，依法组成合议庭，于同年9月27日公开开庭进行了审理。原告宾阳农信联社的委托代理人李常周、蓝振友、被告何运忠、何琪宗、何文忠、何财忠及其委托代理人何锦宗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宾阳农信联社诉称，2011年9月1日，被告何运忠以种植甘蔗缺乏资金为由向原告共借款人民币30000元，借款期限从2011年9月1日起至2012年10月20日止。该笔借款由被告何琪宗、何文忠、何财忠作为担保人承担连带清偿责任，保证范围包括全部借款本金和利息。借款到期后，被告何运忠以种种理由拒不归还欠款。截至今日，被告何运忠尚欠贷款本金29990元及所产生的利息。原告为了维护自己的合法权益，遂诉至法院，请求判令被告偿还所欠原告的借款本金29990元及所产生的利息（包括借款利息、逾期利息，均按借款合同约定的利率计算），并承担本案的诉讼费用。原告宾阳农信联社为证明其主张，在举证期限内向本院提交以下证据：1、被告身份证，证明被告的诉讼主体适格；2、农户小额贷款申请表（信息采集表），证明借款的事实经过；3、宾阳县农村信用社农户联保协议，证明被告对借款人的借款承担连带清偿责任；4、联保小组成员借款申请表，证明借款的事实经过；5、农户小额贷款申请、调查审（报）批表，证明借款的事实过程；6、农户小额联保贷款合同，证明原告与被告何运忠已成立了合法有效的借贷关系；7、借款借据，证明原告与被告何运忠已成立了合法有效的借贷关系；8、被告何运忠存折，证明原告已将被告何运忠的贷款通过转账方式划入存折；9、《催收到期贷款通知书》回执，证明被告何运忠确认借款到期的事实；10、《催收逾期贷款通知书》回执，证明被告何运忠确认借款逾期的事实。被告何运忠辩称，本案的借款手续及签名确为被告本人办理，但借款并没有由被告使用，因为相关的银行卡不是被告持有。被告何运忠在举证期限内没有向本院提供证据。被告何琪宗、何文忠、何财忠辩称，本案的借款手续中确为被告本人签名，但被告并不知道是联保协议，且各联保人不是同时在场签字，而是各自单独签字的，所以被告不应承担连带责任。被告何琪宗、何文忠、何财忠在举证期限内没有向本院提供证据。证据的分析与认定：经庭审质证，被告何运忠、何琪宗、何文忠、何财忠对原告提供的证据1、2、3、5、6、9、10的真实性、合法性、关联性均无异议；对证据4的真实性有异议，理由是该证据上签名不是本人签的，对其内容也不清楚；对证据7、8不清楚，理由是该证据没有被告何运忠的签字，被告何运忠也没有见过银行卡。本院认为，对证据1、2、3、5、6、9、10，因被告均无异议，故本院予以认定；对证据4，因该证据不是本案金融借款合同关系成立的必要依据，与本案不具关联性，故本院不予认定；对证据7、8，被告何运忠承认本案借款手续确为其本人办理，且被告并未否认本案借款已转入其账户，故本院对证据7、8予以认定，对被告的异议意见不予采信。经审理查明,2011年9月1日，原告宾阳农信联社下辖机构洋桥信用社与被告何运忠签订《宾阳县农村信用社农户小额联保贷款合同》，主要约定：借款用途为种蔗；贷款本金为30000元人民币；贷款期限自2011年9月1日至2012年10月20日止；还款方式为按年结息到期本息结清/利随本清；月借款利率为按贷款发放日中国人民银行人民币贷款基准利率5.542‰上浮50%；贷款逾期的，由贷款方按借款合同载明（或国家调整利率后）的贷款基准利率加上浮幅度计收利息的基础上，另加收30%的利率计收利息。被告何琪宗、何文忠、何财忠在《宾阳县农村信用社农户联保协议》中作为联保人签字，确认对本案借款承担连带偿还责任，保证范围包括全部借款本金、利息。合同签订后，原告于2011年9月1日向被告何运忠的11×××68账户中汇入贷款本金30000元，借款到期日为2012年10月20日。被告收到借款后，未能向原告积极依约履行还款付息义务，借款到期后，被告何运忠亦未依约向原告归还全部借款本金和利息。截止2016年9月26日，被告何运忠向原告偿还了借款本金10及利息4063.37元，尚欠原告借款本金29990元、借款利息和逾期利息共计14676.13元。经原告催收，被告何运忠仍未履行全部还款付息义务，被告何琪宗、何文忠、何财忠也没有积极承担保证责任，原告为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出了如上诉讼请求。本院认为，一、原告宾阳农信联社与被告何运忠签订的《宾阳县农村信用社农户小额联保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同没有违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同。对合法有效的合同，双方当事人都应当严格按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告在合同签订后按约定向被告何运忠发放了贷款，履行了贷款人的全部义务。被告何运忠在借款到期后，没有按合同约定履行全部还本付息义务,截止2016年9月26日，被告何运忠向原告偿还了借款本金10元及利息4063.37元，尚欠原告借款本金29990元、借款利息和逾期利息共计14676.13元，其行为已经构成违约，依法应向原告承担违约责任，故原告宾阳农信联社请求被告何运忠返还借款本金29990元并支付利息（包括借款利息、逾期利息，均按借款合同约定的利率计算）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告辩称本案借款并非其本人使用，因被告承认本案借款手续系其本人办理，且被告对其辩解亦未能提供证据予以证明，故本院对其答辩意见不予采信。二、被告何琪宗、何文忠、何财忠作为担保人,在被告何运忠不履行债务时，其应承担保责任，但在原告要求其承担连带还款责任时，被告何琪宗、何文忠、何财忠仍未向原告清偿担保的债务，故被告何琪宗、何文忠、何财忠依法应当对本案债务承担连带清偿责任。被告何琪宗、何文忠、何财忠辩称，其不知本案担保为联保，因而不应承担连带责任，该辩解意见与其在联保协议上签字进行确认的行为相矛盾，故本院对其辩解意见不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告何运忠于本判决生效之日起十日内偿还原告宾阳县农村信用合作联社贷款本金29990元及利息（截止2016年9月26日借款利息和逾期利息共计14676.13元；2016年9月27日起，月利息按贷款发放日中国人民银行人民币贷款基准利率5.542‰上浮50%，在此基础上再上浮30%计算至本案债务全部清偿之日止）；二、被告何琪宗、何文忠、何财忠对上述债务承担连带清偿责任，承担责任后，被告何琪宗、何文忠、何财忠在其清偿的范围内有权向被告何运忠追偿。案件受理费550元，由被告何运忠、何琪宗、何文忠、何财忠负担。如果未按本案生效判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  莫伟康代理审判员  黄钟初人民陪审员  颜学文二〇一六年十月二十八日书 记 员  李定晋附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间为一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。