重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0120民初4865号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住重庆市璧山区璧泉街道文风路140号。统一社会信用代码915002279039494360。负责人：曾庆平，行长。委托代理人：陈林，系支行员工。委托代理人：黄庆萍，系支行员工。被告：李成彬，男，1973年2月6日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：张英，女，1979年6月16日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：重庆市贝迪汽车销售有限公司，住重庆市璧山区璧城镇永嘉大道。法定代表人：冉孟江。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行与被告李成彬、张英、重庆市贝迪汽车销售有限公司信用卡纠纷一案，本院于2016年7月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人和被告李成彬到庭参加诉讼，被告张英、重庆市贝迪汽车销售有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行向法院提出诉讼请求：1、判决被告李成彬向原告清偿信用卡专项分期贷款本金55551.75元、利息、分期手续费、滞纳金（截至2016年7月17日，该本金为55551.75元，利息为4638.85元，分期手续费5349.96元，滞纳金为3255.89元；从2016年7月18日起至本息清偿之日止，以透支本金为基数，按照日利率万分之五计收利息，滞纳金按每月最低还款额未偿还部分的5%计算，并以应付未付的利息、滞纳金、超限费为基数，按日利率万分之五计算复利）。2、判决被告张英对以上第一项请求中的债务承担共同清偿责任。3、判决原告对被告重庆市贝迪汽车销售有限公司在原告行开立“重庆市贝迪汽车销售有限公司个人汽车分期贷款保证金”账户所剩资金享有优先受偿权。4、判决本案诉讼费、保全费、公告费由三被告承担。事实理由：2013年8月1日，被告李成彬向原告申领了金惠乐分贷记卡，信用额度325000元，并签署了《中国农业银行金惠贷记卡申请表》，申请表载明了中国农业银行金惠贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金惠信用卡（贷记卡）章程及收费标准，约定了利息、滞纳金、超限费、复利等。同日，被告与原告签订了编号为C2011XXXX号的《金惠贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告李成彬提供贷款32.1万元，用于购买车辆，贷款期限为3年36期，手续费费率为10%。被告重庆市贝迪汽车销售有限公司与原告签订的“担保承诺函”约定重庆市贝迪汽车销售有限公司对上述贷款承担连带保证责任，承担担保的范围包括上述主合同而产生的债务。原告依约向被告李成彬核发了乐分信用卡，信用额度325000元。但被告李成彬从2015年12月起，未能足额偿还款项。被告张英与李成彬系夫妻，应当对债务共同清偿。被告重庆市贝迪汽车销售有限公司应对本案债务承担连带清偿责任。遂提起本案诉讼。被告李成彬到庭答辩时陈述称，自己购车分期的借款是真实的，逾期未归还本息欠费属实，原告起诉属实。自己认为应该归还，近期内归还一部分借款，保证在年底前还完本息。原告为了主张自己的诉讼请求，向法庭提交了以下证据：1.金穗卡贷记卡专项商户分期申请表、细则，金穗贷记卡申请表、领用合约、章程、金穗贷记卡审调查审查审批表。2.原告与被告李成彬签订的金穗卡贷记卡专项商户分期业务担保借款合同。3.放款审查审批表。4.被告李成彬、张英的《结婚证》、《共同还款确认书》、重庆市贝迪汽车销售有限公司《担保承诺函》。5.被告李成彬的信息明细表、欠款明细。6.2014年12月18日被告重庆市贝迪汽车销售有限公司开立、变更保证金账户申请书和保证金存入、支付、销户通知书。本院根据经质证的证据和到庭陈述，确认的事实为：被告张英与被告李成彬系夫妻关系（于2012年12月27日登记结婚至今）。2011年3月，被告重庆市贝迪汽车销售有限公司向原告申请汽车分期担保合作，同意为自己公司的按揭购车借款人作出全程连带责任质押担保。被告重庆市贝迪汽车销售有限公司于2012年4月24日在原告处开立保证金庄户，后于2014年12月30日销户后重新开立新保证金账户。向原告提供担保的范围包括汽车分期借款人借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费等实现债权的费用。2013年7月19日，被告李成彬向原告申请办领“中国农业银行金惠贷记卡乐分卡”，申请授信额度32.5万元，并签署和填报《中国农业银行金惠贷记卡申请表》。被告李成彬在该申请表签名确认“本人已阅读并理解《中国农业银行金惠贷记卡章程》和《中国农业银行金惠贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定”、“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《ABC（2012）XXXXX金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条“利息和费用”中第4项载明“甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行”。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第（一）项载明“贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动按中国人民银行与发卡行的有关规定执行”。收费标准，载明“滞纳金，最低还款额未偿还部分的5%”。同日，被告李成彬签署并填报《金惠贷记卡专项商户分期业务申请表》，该表载明：分期期数36期，申请分期金额321000元，分期手续费费率11%，分期手续费金额35310元。该表载明申请人声明：本人自愿申请专项商户分期业务，知悉并同意申请表背面的《金惠贷记卡专项商户分期业务细则》，并保证所填信息真实、完整、有效。被告李成彬还在《中国农业银行重庆市分行信用卡中心提示函》、《金惠贷记卡分期付款须知》上签署确认。当日，被告李成彬与原告还签订了《中国农业银行股份有限公司金惠贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：持卡人李成彬在保证人重庆市贝迪汽车销售有限公司处购买迪马525小汽车，价格402150元，借款分期资金金额321000元，分期手续费率11%即35310元，分期期数36期，持卡人同意以本合同所购商品提供担保。同日，被告张英向原告签署《共同还款及同意抵押承诺书》，载明张英与借款人李成彬属夫妻关系，在重庆市贝迪汽车销售有限公司购买轿车申请贷记卡汽车分期借款金额32.1万元，期限三年，以所购车设置抵押。在该书中承诺“同意以此汽车作为该笔分期业务的抵押物，承担该笔分期业务的相关法律责任，并愿意在借款人不按合同约定按期还款时，以本人的收入及家庭共有财产清查该笔贷款本息”。同日，被告重庆市贝迪汽车销售有限公司向原告提供《担保承诺函》，其载明：“一、同意为申请人李成彬向贵行申请分期资金金额为人民币叁拾贰万壹仟元整，分期付款期数三的汽车分期付款提供保证担保。二、保证担保：(一)保证方式为连带责任保证。（二）担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费凤贵行实现债权的费用。（三）保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起二年。……（四）如分期付款人未按时发行偿付透支本息和相应费用，贵行可以要求本公司履行本担保函约定的保证责任，若本公司不按担保函履行保证责任，本公司授权贵行从本公司在贵行处开始的保证金账户中扣收相应款项。（五）本公司负责协助贵行对违约分期付款人的投资款催收，若分期付款人申请人累计三期（含）未履行偿付透支本息和相关费用，贵行有权选择和扣划保证金或要求本公司履行保证责任收回该债权”。2013年8月1日，原告为被告李成彬审批发放了金惠贷记卡乐分卡，授予信用额度325000元。被告李成彬按照申请的金惠贷记卡专项商户分期业务，使用信用额度321000元，用于向重庆市贝迪汽车销售有限公司，并从当日开始向原告进行分期还款。截至2016年6月19日，原告依据章程、合约等规定，核算出被告李成彬应付原告借款本金为55551.75元，利息4638.85元，分期手续费5349.96元，滞纳金为3255.89元。至本案诉讼，被告未向原告偿还透支本金55551.75元及前述项目的利息、费用等。本院认为，原告与被告李成彬建立的金穗贷记卡（个人卡）领用合约和《中国农业银行股份有限公司金惠贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系合法有效的民事合同，双方应当遵守诚信，各自履行自己的义务。本院确认被告李成彬使用涉案金穗贷记卡进行购车分期还款信用业务服务后，至今透支借款本金55551.75元未按约定偿还的事实成立，被告李成彬应当依照原告的要求偿还透支本金、支付利息和相关约定费用。原告所诉偿还透支本金55551.75元的请求，证据充分，本院予以支持。原告所诉支付利息、滞纳金、手续费、复利等项请求，符合双方的约定，本院予以支持。由于被告张英与被告李成彬即是夫妻关系又是涉案透支借款的担保人，原告所诉其对本案债券承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。关于被告重庆市贝迪汽车销售有限公司对本案债务的担保责任问题。就原告提交被告重庆市贝迪汽车销售有限公司《担保承诺函》能够证明，被告重庆市贝迪汽车销售有限公司就本案的债务提供了连带保证担保，该保证担保合法有效。被告重庆市贝迪汽车销售有限公司就针对原告的购车分期还款业务，特定在原告处，为原告开立保证金账户，接受原告监管，并承诺原告有权扣划账户上的保证金，本院确认原告与被告重庆市贝迪汽车销售有限公司的该约定符合以存款方式权利质押的特征，构成质押担保，该担保合法有效，原告对被告重庆市贝迪汽车销售有限公司保证金账户上的存款享有优先受偿到期债务的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第七十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李成彬在本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行清偿截至2016年7月17日的透支借款本金55551.75元、利息4638.85元、分期手续费5349.96元、滞纳金为3255.89元。二、被告李成彬从2016年7月18日起至本息清偿之日止，以未偿还的透支借款本金余额为基数，按照日利率万分之五向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行计算支付利息，按每月最低还款额未偿还部分的5%向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付滞纳金；并以应付未付的利息、滞纳金为基数，按日利率万分之五向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付复利。三、被告张英对以上两项判决债务承担连带清偿责任。四、原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行对被告重庆市贝迪汽车销售有限公司在原告行开立的“重庆市贝迪汽车销售有限公司个人汽车分期贷款保证金”账户存款就以上两项判决债务享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取后为759元，由被告李成彬、张英负担（限本判决生效后七日内缴纳）。原告预交的案件受理费759元，待本判决生效后退还。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行期限为二年，从判决规定的履行期间最后一日起算。审判员 罗 辑二〇一六年十月十八日书记员 王田爽