苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0505民初3647号原告：中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地苏州新区商业街11号。负责人吴国兵，该行行长。委托诉讼代理人：许卿亭，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕耀文，江苏简文律师事务所律师。被告：金静。被告：彭元斌。被告：金根玲。原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告金静、彭元斌、金根玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月9日立案后，依法适用简易程序，于2016年9月27日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人许卿亭到庭参加诉讼。被告金静、彭元斌、金根玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1、被告金静、彭元斌偿还借款本金1529798.41元，利息73280.26元、罚息905.86元、复利2480.64元（暂计至2016年7月15日，之后的利息、罚息、复利按借款合同约定的逾期贷款利率计算至还清贷款本息之日）；2、被告金静、彭元斌支付原告为实现债权支付的律师费42700元；3、被告金根玲对被告金静、彭元斌的上述债务承担连带清偿责任；4、原告有权对三被告的抵押物（抵押物位于苏州市高新区XXX室）在抵押权范围内优先受偿；5、诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2012年8月2日，原告与三被告签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定被告金静向原告借款1596000元用于购买位于苏州市高新区XXX室的房产，并以该房产提供抵押担保，其配偶被告彭元斌及房产共有人被告金根玲签署《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，为被告金静的债务承担连带担保责任。该笔贷款期限自2012年8月3日至2042年8月2日止，每月以等额本息方式还款。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。但自2015年8月开始，被告未能按照约定履行还本付息义务，截至2016年7月15日，被告金静已累计拖欠12期贷款未正常归还。经原告多次催要，被告仍未能按期足额偿还借款，其行为违反了借款合同义务。原告有权要求被告金静、彭元斌一次性归还全部贷款本息并承担违约责任，被告金根玲承担连带担保责任。被告彭元斌辩称，借款是真实的，对原告主张的律师费认为过高。被告金静、金根玲未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》、《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》、结婚证、他项权证、借款凭证、个人贷款对账单、欠息截屏、聘请律师合同作为证据，三被告未提供证据。被告彭元斌对原告提供的聘请律师合同有异议，认为费用过高；对其他证据真实性均无异议。本院对原告提交的证据真实性均予以认可，可以作为认定本案事实的证据使用。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月2日，被告金静（借款人、抵押人）、被告彭元斌、吴根玲（抵押人）与原告签订了《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：借款金额1596000元；借款用途为购买位于苏州市新区XXX室房产；借款期限360个月，自2012年8月3日起至2042年8月2日止；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同项下借款采用抵押担保方式，抵押人同意以苏州市新区上河花园一区16号楼102室房产设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2013年9月24日，原、被告就上述抵押房产办理了抵押登记手续，登记债权数额为1596000元。2012年8月3日，被告彭元斌、金根玲向原告出具了一份《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，载明：“因2012年8月3日金静向贵行申请借款1596000元一事，我们作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻所有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。被告彭元斌在配偶一栏签字，被告金根玲在其他财产共有人一栏签字。同日，原告向被告金静发放了贷款1596000元，个人借款凭证载明：借款日期：2012年8月3日，到期日期：2042年8月2日，金额1596000元，还款方式等额本息还款；执行利率5.5675%，逾期利率8.35125%。自2015年8月起，被告未能按约还本付息。截止2016年9月20日，被告金静结欠借款本金1529798.41元，利息84545.39元，罚息1275.25元，复利3367.18元，合计1618986.23元。原告为提起本案诉讼，特聘请江苏简文律师事务所律师代理本案诉讼，约定支付律师费42700元。另查明，被告彭元斌与被告金静于2008年12月29日登记结婚，二人系夫妻关系。本院认为，原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方当事人均应全面按约履行。原告履行合同义务后，被告金静未按合同约定足额偿还借款本息，系属违约，原告有权按照合同约定提前收回全部借款，并要求被告金静承担相应的违约责任。原告要求被告偿还借款本金，并支付利息、罚息、复利及赔偿律师费损失的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。鉴于被告金静、彭元斌借款时系夫妻关系，且被告彭元斌向原告出具了承担连带责任的承诺书，应认定为共同借款。而被告金根玲应按照其向原告出具的承诺书就被告金静的债务承担连带清偿责任。被告金静、彭元斌、金根玲向原告提供抵押担保，并就抵押物办理了抵押登记，故原告的抵押权依法设立，其有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告金静、彭元斌应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行借款本金1529798.41元,支付利息84545.39元、罚息1275.25元、复利3367.18元（利息、罚息、复利暂计算至2016年9月20日，之后按照《个人购房担保借款合同》的约定继续计算至实际清偿之日止）。二、被告金静、彭元斌应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行律师费损失42700元。三、被告金根玲对被告金静、彭元斌的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。四、如被告金静、彭元斌未能履行上述第一、第二项付款义务，原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权以被告金静、彭元斌、金根玲所有的座落于苏州市高新区XXX室的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在登记债权数额1596000元的范围内优先受偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19642元，减半收取9821元，由被告金静、彭元斌、金根玲负担。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：苏州新区农行商业街支行，账号：5348401040002924）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。代理审判员 蔡 燕二〇一六年十月十四日书 记 员 朱叶蓁附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……