伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2016）内0627民初765号原告：鄂尔多斯市罕台村镇银行股份有限公司，组织机构代码59199XXXX，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区天骄南路华研生活小区一号商业楼负责人张俊福，该行行长。委托代理人刘光琴，女，该公司职工。被告：余生文，公民身份号码×××，男，1975年8月16日出生，汉族，鄂尔多斯市聚远投资集团公司总经理，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：问翠，公民身份号码×××，女，1977年3月21日出生，汉族，内蒙古鄂尔多斯市乌审旗兆生商贸有限公司法人，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市。原告鄂尔多斯市罕台村镇银行股份有限公司(以下简称罕台村镇银行)与被告余生文、问翠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告罕台村镇银行委托代理人刘光琴到庭参加诉讼，被告余生文、问翠经本院公告送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告罕台村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告余生文、问翠偿还借款本金1400000元，及截至2016年1月20日的积欠利息203279.97元，复利14195.72元，本息合计1617475.69元，并支付从2016年1月21日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利（罚息和复利的利率均按合同执行利率上浮30%计算，最终给付利息、罚息、复利以银行系统统计息为准）；2、判令原告对被告余生文、问翠所有的位于房产抵押予罕台村镇银行，为上述借款承担抵押担保责任。”合同签订后，原告罕台村镇银行按照合同约定向被告余生文、问翠发放140万元贷款。原告罕台村镇银行与被告余生文、问翠签订借款展期协议，协议约定：”上述借款进行展期，展期金额140万元，期限自2015年2月27日至2016年1月26日，借款利率按月利率11‰，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率上浮30%计收。余生文、问翠以其为上述借款提供抵押担保责任的抵押物继续为展期借款提供抵押担保责任。”被告余生文、问翠于2014年12月21日开始逾期，经原告多次催要未果，现诉至本院。被告余生文、问翠未做答辩。原告罕台村镇银行提供证据及被告质证情况：第一组证据：身份证、户口本、结婚证复印件6页，证明被告的身份信息；第二组证据：个人借款合同、借款展期协议15页，证明原告与被告余生文、问翠就贷款金额、贷款期限、贷款利息及违约责任进行了明确约定，原、被告双方于2015年2月27日签订借款展期协议，约定该笔借款展期期限为2015年2月27日至2016年1月26日的事实；第三组证据：个人抵押合同、房屋产权证、同意抵押声明37页，证明原告对被告余生文、问翠提供上述房产享有抵押权的事实；第四组证据：借款凭证、个人贷款提款申请书、支付协议、支付对象和账户清单、结算业务委托书6页，证明原告按照约定于2014年2月28日将140万元打入被告余生文、问翠指定账户内（户名：余生文，账号×××），同日，按约定打入交易对象账户（户名：鄂尔多斯市东胜区万鸿商贸有限责任公司，账号×××）借款用途为购买羊绒的事实；第五组证据：违约时间证明、个人贷款主合同信息、放贷申请表、欠息统计表9页，证明被告余生文、问翠于2014年12月21日开始违约，截至2016年1月21日，被告余生文、问翠尚欠借款本金1400000元，利息203279.97元、复利14195.72元。被告余生文、问翠未到庭质证。本院认为，原告罕台村镇银行提供的五组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告罕台村镇银行提供的五组证据当庭予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下：2014年2月17日，原告罕台村镇银行与被告余生文、问翠签订合同编号为（2014）年罕银个借字（罕台村镇银行）×××号个人借款合同，被告余生文、问翠向原告罕台村镇银行借款140万元，借款期限从2014年2月28日至2015年2月27日，借款利率按月利率11‰，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率上浮30%计收。如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿本息为止。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。为保证该笔贷款如期偿还，原告罕台村镇银行与被告余生文、问翠签订合同编号为（2014）年罕银个抵字（罕台村镇银行）×××号个人借款抵押合同，被告余生文、问翠以其所有的房产抵押予原告罕台村镇银行，为上述借款承担抵押担保责任，并办理他项权证。合同签订后，原告罕台村镇银行于2014年2月28日将140万元贷款打入被告余生文、问翠指定的账户内（户名：余生文，账号×××）。原告罕台村镇银行与被告余生文、问翠于2015年2月27日签订借款展期协议，约定上述借款进行展期，展期金额140万元，期限自2015年2月27日至2016年1月26日，借款利率按月利率11‰，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率上浮30%计收。被告余生文、问翠以其为上述借款提供抵押担保责任的抵押物继续为展期借款提供抵押担保责任。另查明，被告余生文、问翠于2014年12月21日开始逾期，截至2016年1月21日被告余生文、问翠尚欠借款本金1400000元，利息203279.97元、复利14195.72元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告罕台村镇银行于2014年2月27日与被告余生文、问翠签订的合同编号为（2014）年罕银个借字（罕台村镇银行）×××号个人借款合同，及原、被告于2015年2月27日签订的借款展期协议均是双方的真实意思表示，合同、协议所约定的事项并不违反国家法律、法规的禁止性规定，故所签合同、协议合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告罕台村镇银行于2014年2月28日已经按照合同约定向被告余生文、问翠发放140万元贷款，被告余生文、问翠应按合同约定履行还款付息的义务。被告余生文、问翠于2014年12月21日开始逾期，属违约行为，故对原告罕台村镇银行请求被告余生文、问翠返还借款本金140万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，但复利的计算应仅以正常利息即贷款期内应付未付利息为基数计算，故对原告罕台村镇银行请求被告余生文、问翠支付利息、罚息、利息的复利的诉讼请求，本院予以支持。在原告罕台村镇银行与被告余生文、问翠签订的个人借款抵押合同中约定，被告余生文、问翠以其提供房产抵押予原告罕台村镇银行，为上述借款承担抵押担保责任，并办理他项权证。若被告余生文、问翠未按主借款合同约定履行到期债务，被告余生文、问翠同意依法拍卖、变卖或折价抵押物，并且，原告罕台村镇银行对所得价款优先受偿。本案中，因被告余生文、问翠于2014年12月21日开始逾期，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告罕台村镇银行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告余生文、问翠自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯市罕台村镇银行股份有限公司借款本金1400000元，及截至2016年1月20日的利息203279.97元，复利14195.72元，并支付从2016年1月21起至贷款到期日2016年1月26日的利息，并支付从2016年1月21起至借款本息实际给付之日止的罚息及复利（罚息、复利利率按照合同借款利率上浮30%确定，复利以截止2016年1月26日的利息为基数计算）；二、如被告余生文、问翠未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告鄂尔多斯市罕台村镇银行股份有限公司有权依法拍卖、变卖被告余生文、问翠提供的抵押物，并就所得价款优先受偿；案件受理费19358元，公告600元，由被告余生文、问翠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长  孟令志代理审判员  樊 富人民陪审员  杨 平二〇一六年十月二十一日书 记 员  李骁帆