广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0605民初13128号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心，住所地广东省佛山市南海区桂城街道锦园路13号景兴环球大厦8楼01单元，统一社会信用代码91440605351987441E。负责人：王征。委托代理人：符宁堂，广东明途律师事务所律师。委托代理人：罗丽红，广东明途律师事务所实习律师。被告：蔡颖仪，女，汉族，1990年10月8日出生，住广东省佛山市顺德区，委托代理人：郭家贤，广东泽康律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心与被告蔡颖仪信用卡纠纷一案，本院于2016年8月11日立案受理后，依法适用简易程序于2016年9月19日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人符宁堂、被告的委托代理人郭家贤到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还信用卡透支款本金162926.55元及利息、滞纳金、年费（计至2016年8月29日的利息为4747.08元，滞纳金为11987.98元，年费为437元），此后的利息按日利率万分之五计算、滞纳金按月以每月最低还款额的5%计算至实际清偿日止。事实与理由：被告在原告处开办信用卡（卡号62×××10）并同意接受中信银行信用卡（个人卡）领用合约和中信银行人民币借记卡章程的约束。之后，被告多次使用该信用卡消费，现尚欠信用卡透支款本金162926.55元、计至2016年8月29日的利息4747.08元、滞纳金11987.98元、年费437元未还。原告遂提起本案诉讼。被告辩称，原告无举证证明被告使用信用卡并透支的事实，或提供被告的交易流水记录，应承担举证不能的法律后果。即使被告欠款，但欠款数额是79922.92元，并非原告诉请的数额。退一步来说，若被告存在信用卡透支的情况，被告已分别于2016年3月、6月、7月、8月分别还款3200元、3400元、10000元、200元和300元，合计还款17700元，且在无约定的情况下，应先还本金。因此，被告实际欠款为62222.92元。原告主张被告按照日利率万分之五计算利息，显然偏高，超过了同期贷款利率4倍，且本金并非是按照162926.55元计算，故应当减少部分利息。原告不能同时主张被告支付利息和滞纳金。如前所述，被告已每月均归还了最低还款额，所以被告无需向原告支付滞纳金。即使要支付滞纳金，由于原告主张一次性归还所有欠款，非还最低还款额，而滞纳金依约定是按最低还款额未还部分的5%计算，宣布提前到期后仍计算滞纳金失去计算基础，因此，自2016年6月21日起至清偿日止的滞纳金，应不予支持。原告主张的手续费、年费于法无据，不应支持。原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1、原告营业执照、金融许可证、主体资格证明（各1份，复印件）、负责人身份证明书（1份，原件），被告蔡颖仪身份证（1份，复印件）。2、中信银行信用卡申请表及领用合约、章程（1份，原件）。3、余额构成表及交易明细（1份，原件）。被���围绕诉讼请求依法提交证据如下：4、中国农业银行网上银行电子回单（2页，打印件）。5、手机截图（1份，打印件）。本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据1，本院予以确认。证据2有原件核对，证据3为原告依业务作出的交易明细，被告未能提供推翻上述交易明细的证据，本院对证据3的证据效力予以确认。证据4、5与原告提供的交易明细能相互印证，本院对证据4、5的真实性亦予以确认。经审查，原告所诉事实有证据予以证实，本院认定属实。另查明，原告与被告签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》第四条约定，原告核发信用卡后，申领人及其附属卡持卡人应按原告的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还。年费费用标准为每年2000元。第四条第2款约定，非现金交易在免息还款期内偿��全部款项的，无须支付非现金交易的利息，否则应支付全部透支款项自原告记账日起至还款到账日的透支利息，原告按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。第五条第5款约定，申领人及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，原告有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序。第五条第8款约定，申领人及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。标准为每期最低还款额未还部分的5%。截止至2016年5月7日，被告尚欠原告信用卡欠款总额为79922.92元，后原告根据被告前期的信用卡使用情况，计收账单分期手续费、滞纳金、欠款利息等费用，并提前结清之前原告尚欠的分期付款金额。综合本��采信的证据及双方当事人的陈述，本院确认截止至2016年8月29日，被告尚欠原告信用卡欠款本金162926.55元、利息4747.08元、滞纳金11987.98元、年费437元。本院认为，原、被告之间签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，系双方的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。被告未在到期还款日前还款，已构成违约，因此原告可主张被告归还尚欠的信用卡款项。被告根据证据5手机截图，认为被告收到原告通知，至2016年5月14日尚欠原告79922.92元，此后被告已归还部分款项且未进行消费，提出实际欠款为62222.92元的抗辩理由。针对被告欠款的事实，原告已提供相应交易流水证明，根据交易流水显示，至2016年5月7日，被告尚欠原告信用卡欠款总额为79922.92元，后原告根据被告前期的信用卡使用情况，计收账单分期手续费���滞纳金、欠款利息等费用，并提前结清之前原告尚欠的分期付款金额，从而产生相应的信用卡款项，对被告的上述抗辩理由，本院不予采信。因原、被告双方已约定就被告归还款项用于清偿何种信用卡费用的顺序达成一致的协议，在被告未按协议约定的顺序清偿利息、年费、手分期手续费及滞纳金的情况下，被告主张其于2016年3月至8月归还的款项应属归还本金的抗辩理由，本院不予采纳，原告可根据领用合约的约定要求被告支付滞纳金。原告主张被告支付尚欠的信用卡欠款本金162926.55元、计至2016年8月29日的利息4747.08元、滞纳金11987.98元、年费437元，符合双方约定，没有违反法律规定，本院予以支持。对于2016年8月29日之后的滞纳金，因原告主张被告一次性还款，不存在将来发生每月最低还款额的情形，原告该部分诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条第一款、第二款、第三款及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告蔡颖仪应于本判决发生法律效力之日起十日内支付信用卡欠款本金162926.55元、滞纳金11987.98元、年费437元、计算至2016年8月29日的利息4747.08元，及以本金162926.55元从2016年8月30日起至清偿日止按日利率万分之五的标准计付的利息予原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心；二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取1902.11元（原告已预交），由被告负担并应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。代理审判员  汪晓强二〇一六年十月十三日书 记 员  李海蓝