文书内容黑龙江省桦南县人民法院民 事 判 决 书(2016)黑0822民初2608号原告:王春红，女。委托代理人：黄智刚。被告：百年人寿保险股份有限公司佳木斯中心支公司桦南营销服务部。负责人：王波，女。委托代理人：李滨。原告王春红（以下简称“原告”或“王春红”）与被告百年人寿保险股份有限公司佳木斯中心支公司桦南营销服务部（以下简称“被告”或“服务部”）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告及其委托代理人与被告委托代理人到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。王春红向本院提出诉讼请求：一、被告给付意外伤害保险理赔范围内的理赔款8万元；二、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告丈夫樊金石于2015年9月1日在被告单位缴纳了期限一年的百年顺达综合意外伤害保险、百年附加意外医疗保险费488元。2016年6月27日11时50分许，樊金石因交通事故意外死亡，其后，原告多次找被告单位协商理赔事宜，但被告以原告丈夫无驾驶证为由推托不予赔付。原告丈夫在被告单位保险是通过他人代缴的保险费，其并未亲自到场办理相关手续，相关签字系他人代签，合同文本拿回后，原告及丈夫也未查阅合同内容，并不知有免责条款，依据《合同法》第三十九条：采取格式条款订立合同的，提供格式条款的一方，应遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方的要求对该条款予以说明；《合同法》第四十条：格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任，加重对方责任，排除对方主要权利的，该条款无效。《保险法》第十七条二款也规定：对保险合同中免除保险责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。本案被告没有履行明确提示的义务，虽然保险合同中存在免责条款，但投保人并不了解免责的内容，该免责条款对投保人并不发生法律效力。综上。原告认为：被告没有履行明确的提示义务，樊金石在保险期内意外死亡，被告必须履行理赔义务，被告单位违反合同约定，对樊金石意外死亡的理赔款以各种理由推脱不予赔付没有法律依据，原告请求依法判决被告单位立即支付理赔款，以维护原告的合法权益。服务部辩称：一、被保险人樊金石无证驾驶摩托车发生交通事故导致死亡，该事实符合百年顺达综合意外伤害保险条款第2.4条中第四项的免责约定，此事故不属于被告保险责任的范围；二、被告的免责条款即无证及无牌车辆不允许驾驶属于法律的禁止性规定，免责条款的提示义务就是在保险合同条款中以加重字体印刷即可，被告合同中的免责条款符合法律规定，属于有效条款；三、本案所及保险费是由被保险人樊金石在中国邮政储蓄银行开立的尾号为2927号账号进行支付的，根据保险法解释二第三条第一款的规定即使有代签字的行为也视为投保人的行为，被保险人死亡属于合同约定的免责范围，原告诉讼请求没有事实和法律依据。综上，被告拒赔理由是：樊金石无证驾驶无号牌车辆未佩戴安全头盔，并且超速、未按标牌指示驾驶；保险合同第2.4条条款中明确约定，而且该免责条款以加重字体印刷的方式履行了保险法第十七条第二款规定的保险人需履行的提示义务；樊金石的无证驾驶、无号牌车辆属于法律的禁止性规定，其因不合理原因导致的风险显著增加，被告不应承担责任；保险的社会管理功能的重要体现就是通过对于违法行为不承担保险责任的方式来指引人们遵守法律。被告请求依法驳回原告的诉讼请求。王春红提供如下证据：证据一、原告的身份证复印件及结婚证复印件各一份，以证明原告符合诉讼主体资格。经庭审质证，被告对此证据的真实性无异议。证据二、原告亲属关系的证明复印件以及樊金石死亡的户籍注销证明各一份。以证明被保险人樊金石的其他受益人放弃受益权利。经庭审质证，被告对此证据的真实性无异议。证据三、交通事故认定书及死亡证明复印件各一份，以证明被保险人樊金石因交通事故死亡，经交警部门认定，樊金石和肇事对方负平等责任，符合保险合同约定的出现保险事故情形。经庭审质证，被告对此证据的真实性无异议，但认为证据还可证明如下事实：1、认定书的第二部分认定被保险人樊金石无证驾驶摩托车的事实；2、不允许超速行驶；3、驾驶人和乘坐人应当佩戴安全头盔。证据四、百年人寿人身保险合同原件（生效时间为2015年9月1日）、投保单及缴费凭据原件各一份。以证明：投保费合计为488元，出现保险事故保险公司承担理赔金为80，000元，保险期限为一年，此合同不是被保险人樊金石所签，故合同条款中免责的条款被告保险公司并没有尽到法律规定的保险提示义务，因此其中免责条款无效。经庭审质证，被告称：一、对于缴费发票的真实性无异议，但这份缴费发票可以证明，缴费的主体是投保人樊金石，缴费的方式是通过邮政储蓄银行的樊金石名下的账户进行转账缴纳的，时间是2015年8月31日；二、对于保险合同的真实性无异议，需说明这份合同包括如下：1、保险单可以证明保险合同的生效日期是2015年9月1日，涉及的险种是百年顺达综合意外伤害保险和百年附加意外伤害保险两个险种；2、保险单的营业单位名称及主体是黑龙江省佳木斯市桦南县营销服务部，保险合同的第二个组成部分是百年顺达综合意外伤害保险条款，条款中2.4条第四项约定上述免责条款被告的印刷方式是加重字体的方式进行印刷，符合保险法司法解释二中对保险公司的要求，因被保险人处在酒后驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车导致发生意外，被告不承担责任。质证中，关于保险合同的领取，原告释明：原告的丈夫在25万吨水泥厂打工，其雇主是花老五，这份保险是25万吨水泥厂统一组织保险的，手续完成之后被告将合同交给花老五了，然后花老五把合同给了原告的丈夫，其中投保人樊金石的签字不是樊金石本人签署的。本院经审查，对原告提供的上述证据的真实性予以认定。百年人寿保险股份有限公司佳木斯中心支公司桦南营销服务部提供如下证据：电子投保申请确认书、人身保险投保提示书原件及投保人樊金石的身份证复印件各一份。以证明上述电子投保申请确认书、人身保险投保提示书形成的时间是2015年8月27日，即投保人向被告公司提出订立合同要约的时间，在要约的同时提供了樊金石的身份复印件以及樊金石为户名的邮储银行卡尾号为2927的复印件，表明樊金石通过该卡向保险公司缴纳保险费。经庭审质证，原告对此证据的真实性无异议，但认为：此证据不能证明合同经樊金石签了字，按照保险合同法规定，投保人必须是亲自签字，被告没有确认是否是本人签字，故被告此证据不能证明对樊金石履行了合同中被告免责条款的提示义务；被告认为：即使不是樊金石本人的签字也证明是经过樊金石本人的认可，且在事故发生前樊金石对这份合同没有提出异议，表明樊金石对合同的内容是认可的，也表明对合同上“樊金石”的签字是认可的。本院经审查，对被告提供的上述证据的真实性予以认定。综合庭审举证质证认证，结合诉讼参加人的陈述，确认本案基本事实如下：原告王春红之夫樊金石于2015年8月31日向被告单位缴纳了百年顺达综合意外伤害保险费368元，基本保额80，000元，同时缴纳了百年附加意外医疗保险费120元，基本保额5，000元，其前，双方的人身保险合同系于2015年8月27日通过电子投保申请确认书的方式形成，于2015年9月1日生效，保期一年。2016年6月27日11时50分许，被保险人樊金石因交通事故意外死亡，其后，保险受益人即本案原告王春红曾多次与被告协商理赔无果，诉至本院，请求被告赔付保险金80，000元，并承担诉讼费用。审理中，本案其他第一顺序保险受益人樊志慧等以书面形式明确表示放弃赔付权益。本院认为：投保人樊金石向保险人百年人寿保险股份有限公司佳木斯中心支公司桦南营销服务部缴纳了保险费并接收了《人身保险合同》文本，双方的保险合同依法成立；《中华人民共和国保险法》第十七条第一款规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。”此款强调了保险人对保险合同整体内容必须向投保人进行说明的义务；该法第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。”此款单独对由保险人提供的格式条款合同中的“免除保险人责任的条款”的内容强调了保险人应当向投保人履行特别提示并且予以明确说明的义务，未作提示则该条款无效，未作明确说明的，该条款同样无效。本案《人身保险合同》形成过程中，投保人樊金石未到被告保险业务部门亲自签订合同，而经他人办理并将会同捎回，表明被告保险业务部门经办人员未对该合同整体内容尤其是其中的免责条款内容向投保人樊金石作出说明；保险部门在享有依法获得保险费利益的同时，更应履行向投保人进行有关保险法律的宣传尤其是对合同中的免责条款予以特别提示与明确说明的法定义务，以防范因保险方的过失或疏忽导致的保险风险损失，同时对提醒投保人加强人身安全意识以及维护合法利益意识均能起到无可替代的作用；本案《人身保险合同》文本系由被告提供的格式条款，经审查，其中所载不同内容的条款多处大量显示黑体字，该黑体字与周边其它文字型号相同，导致其中的免责条款内容处于不明显不突出状态，以致投保人忽略免责条款内容之存在，在免责条款内容方面难以对投保人产生足以注意的效果；并且，被告无证据证明其经办人员对该合同中的免责条款已向投保人樊金石作出明确的说明，依法应认定此免责条款不产生效力；被保险人樊金石已经履行了缴纳保险金的义务，其在保险期内出现意外事故身亡，本案其他第一顺序保险受益人樊志慧等以书面形式明确表示放弃赔付权益，保险人即本案被告依法应向原告王春红履行赔付义务；鉴于本案被保险人生前对事故后果亦存在过失，遵循民法公平原则，可适当减轻被告对原告的赔付责任。依照《中华人民共和国民法通则》第四条、《中华人民共和国保险法》第十三条第一款、第三款、第十四条、第十七条、第三十一条第一款第二项之规定，判决如下：百年人寿保险股份有限公司佳木斯中心支公司桦南营销服务部向王春红赔付投保人樊金石百年顺达综合意外伤害保险金50，000元，于本判决生效日一次性履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费900元由百年人寿保险股份有限公司佳木斯中心支公司桦南营销服务部负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于黑龙江省佳木斯市中级人民法院。审判员  孙枫林二〇一六年十月二十八日书记员  曲 月