成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初3626号原告:中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行,住所地：成都市锦江区盐市口大业路16号。法定代表人：谢红丽,中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行行长。委托诉讼代理人：邓海明，四川明炬律师事务所律师。被告：吉昆明。被告：颜兴富。被告：成都富谦融资担保有限公司，住所地:成都市武侯区黉门街36号1栋5单元510号。法定代表人：王涛。原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（简称农行蜀都支行）与被告吉昆明、颜兴富、成都富谦融资担保有限公司(简称富谦担保公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月13日立案后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人邓海明到庭参加诉讼。被告吉昆明、颜兴富、富谦担保公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、吉昆明、颜兴富偿还农行蜀都支行借款本金101280.78元，支付利息6373.82元、滞纳金6160.14元、其他费用即分期手续费11116.88元（利息、滞纳金、罚息等其他费用暂计算至2015年9月24日止，实际以被告全部履行还款义务之日银行记账系统显示的金额为准）；2、富谦担保公司对吉昆明、颜兴富的上述债务向农行蜀都支行承担连带清偿责任；3、吉昆明、颜兴富、富谦担保公司承担本案诉讼费、保全费、公告费等全部费用。庭审中，农行蜀都支行放弃罚息主张。事实和理由：2012年6月5日，吉昆明、颜兴富以信用卡分期偿还的方式向农行蜀都支行贷款，用于在成都鼎辉汽车销售有限公司（简称鼎辉公司）购买汽车。农行蜀都支行与吉昆明、颜兴富、富谦担保公司签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》(简称《担保借款合同》)，该合同约定：农行蜀都支行向吉昆明、颜兴富发放分期资金87万元，收取分期手续费100050元，吉昆明、颜兴富分36期归还，富谦担保公司为吉昆明、颜兴富的上述借款提供连带责任保证。合同签订后，农行蜀都支行依照约定履行了放款义务。吉昆明、颜兴富截止2015年9月24日起多次未履行还款义务，根据《担保借款合同》的约定，农行蜀都支行有权要求吉昆明、颜兴富一次性归还全部借款并承担相应的违约责任。经农行蜀都支行多次催告，吉昆明、颜兴富仍不归还借款，富谦担保公司也未履行担保责任。被告吉昆明、颜兴富、富谦担保公司均未作答辩。经审理查明，2012年6月4日，吉昆明、颜兴富向农行蜀都支行申请农业银行金穗乐分卡及金穗贷记卡专项商户分期业务，并填写相应申请表。在《中国农业银行金穗乐分卡申请表》中的“中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)”关于利息和费用条款载明：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方（即金穗乐分卡申请人）在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（即发卡人）以日利率万分之五计息，按月计收复利。在《中国农业银行金穗乐分卡申请表》中的“收费标准”中载明：滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。吉昆明在《中国农业银行金穗乐分卡申请表》中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。同日，颜兴富出具共同债务人承诺书，内容为:本人愿作为共同债务人，对吉昆明在其与农行蜀都支行签订的《担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任;如吉昆明未能按照上述合同约定清偿债务,农行蜀都支行有权直接要求本人开立于农行任一账户中扣划有关款项;本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。农行蜀都支行向吉昆明、颜兴富出具了《告客户书》，主要内容为：您本次借款金额87万元，手续费率11.5%，手续费金额100050元，手续费支付方式为按月分期平均支付，月还款金额26946元，在分期还款期间，如您没有按时还款，我行将提前全额收回分期资金，已收取的分期手续费不予退还，同时您还要承担逾期还款所产生的利息、复利、滞纳金、超期费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用。同日，吉昆明出具授权委托书，委托鼎辉公司通过农行蜀都支行指定的POS机划转其申请的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款项下的专项商户分期额度87万元，并代为签署专项商户分期资金发放记账凭证等相关事项。2012年6月5日，农行蜀都支行与吉昆明、富谦担保公司签订《担保借款合同》，约定：吉昆明、颜兴富为购买凯宴汽车向农行蜀都支行透支借款87万元，分期偿还，分期手续费费率为11.5%，金额为100050元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数36期，使用贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费，吉昆明、颜兴富以本合同所购商品提供担保；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权和一切费用；富谦担保公司为吉昆明、颜兴富向农行蜀都支行提供连带保证责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起两年，担保范围包括《借款合同》项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依合同约定代交车辆保险费以及诉讼费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，农行蜀都支行将吉昆明、颜兴富申请的透支借款87万元划入其指定的鼎辉公司账户。吉昆明、颜兴富借款后，连续多期逾期款项未归还，截止2015年9月24日尚欠农行蜀都支行借款本金101280.78元、利息6373.82元、分期手续费11116.88元、滞纳金6160.14元。上述事实，有农行蜀都支行提交的农行蜀都支行营业执照、组织机构代码证、吉昆明、颜兴富身份证复印件及结婚证、富谦担保公司工商信息查询单、金穗贷记卡分期付款业务申请书、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《共同债务人承诺书》、《告客户书》、《担保借款合同》、中国农业银行客户回执、账户信息明细、《委托购车合同》、授权委托书，以及当事人的陈述在案为证。农行蜀都支行提交的个人借款提前到期通知书及邮寄单、担保人履行责任通知书及邮寄单，不能证明已送达到吉昆明、颜兴富、富谦担保公司，故不作为本案证据。本院认为，吉昆明在农行蜀都支行办理购车专项分期付款业务，透支借款购车，分期偿还，颜兴富承诺作为共同借款人，富谦担保公司承诺为吉昆明借款提供连带保证责任担保，吉昆明、富谦担保公司与农行蜀都支行签订的《担保借款合同》、颜兴富出具的《共同债务人承诺书》均系当事人真实意思表示，且内容不违反国家法律的禁止性规定，均属合法有效。合同签订后，农行蜀都支行按照合同约定向吉昆明、颜兴富发放贷款，履行了合同义务。在合同履行过程中，吉昆明、颜兴富存在连续逾期未归还农行蜀都支行款项的行为，根据合同约定，吉昆明、颜兴富已构成违约，应当承担违约责任。又根据合同约定，农行蜀都支行有权提前收回分期资金，要求吉昆明、颜兴富提前归还借款本金及所欠的利息、滞纳金、分期手续费。本案查明，就涉案透支借款87万元，吉昆明、颜兴富尚欠借款本金101280.78元，故吉昆明、颜兴富因向农行蜀都支行返还上述借款本金。关于农行蜀都支行要求吉昆明、颜兴富按银行系统显示金额支付利息、滞纳金及分期手续费。截止2015年9月24日，吉昆明、颜兴富所欠利息、分期手续费、滞纳金的金额分别为6373.82元、11116.88元、6160.14元，本院对该部分金额予以支持。从2015年9月25日起至实际支付之日止的利息、滞纳金等费用，因农行蜀都支行已要求吉昆明、颜兴富一次性提前偿还借款本金，则不应继续按照分期偿还的相关约定及标准进行按月偿还、按月计收复利。故：对2015年9月25日起至实际支付之日止的利息，以未偿还本金101280.78元为基数，按约定的每日万分之五的利率标准计算；对2015年9月25日之后的滞纳金，根据合同约定，按未偿还本金101280.78元的5%计算，即5064.04元。富谦担保公司为吉昆明向农行蜀都支行的借款提供连带保证责任担保，担保范围包括借款合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依合同约定代交车辆保险费以及诉讼费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用。因吉昆明、颜兴富系共同借款人,故农行蜀都支行要求富谦担保公司对吉昆明、颜兴富的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。富谦担保公司承担连带清偿责任后，有权向吉昆明、颜兴富追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定（法律条文全文附后），判决如下：一、被告吉昆明、颜兴富应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行归还借款本金101280.78元，并支付利息（截止2015年9月24日为6373.82元；从2015年9月25日起至借款本金给付清结之日止，以尚欠借款本金101280.78元为基数，按每日万分之五的利率计算）、分期手续费11116.88元、滞纳金11224.18元；二、被告成都富谦融资担保有限公司对被告吉昆明、颜兴富的上述债务向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行承担连带清偿责任，被告成都富谦融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告吉昆明、颜兴富追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2798元，公告费600元，两项合计3398元，由被告吉昆明、颜兴富负担，被告成都富谦融资担保有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  潘苏华人民陪审员  李 杨人民陪审员  张一川二〇一六年十月三十一日书 记 员  傅晓婉记 录 员  郑思露附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。