江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1003民初5573号原告：交通银行股份有限公司扬州分行，住所地在扬州市邗江中路477号（联合广场）。负责人：曹云杰，该行行长。委托代理人：石明祥，该公司员工。委托代理人：张程，该公司员工。被告：王为国。被告：包广霞。被告：王静。三被告共同委托代理人刘辉，江苏立科律师事务所律师。三被告共同委托代理人束妮莎，江苏立科律师事务所律师。被告：扬州锦都置业有限公司，住所地在杭集镇曙光路679号。法定代表人：王坚贞。原告交通银行股份有限公司扬州分行（以下简称交行扬州分行）与被告王为国、包广霞、王静、扬州锦都置业有限公司（以下简称锦都公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交行扬州分行委托代理人张程，被告王为国、包广霞、王静共同委托代理人刘辉、束妮莎到庭参加诉讼。被告锦都公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。交行扬州分行向本院提出诉讼请求：1．王为国、包广霞、王静立即归还交行扬州分行借款本金7588284.42元及利息（截至2016年9月20日为748684.84元；自2016年9月21日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%后的1.5倍计算,利率调整日为每年的11月27日）；2．交行扬州分行有权以抵押房产折价或者以该房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3．锦都公司对王为国、包广霞、王静的上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2009年11月27日，交行扬州分行与王为国、包广霞、王静、锦都公司签订《个人房产抵押贷款合同》一份，约定王为国、包广霞、王静因购房需要向原告借款1350万元，等额本息按月还款。锦都公司在交行扬州分行取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本前为王为国、包广霞、王静的上述借款提供连带责任保证。同时，王为国、包广霞以其购买的上述房产为该借款提供抵押担保。交行扬州分行按约发放借款1350万元，但王为国、包广霞、王静未能按约给付借款本息，保证人亦未履行保证责任，交行扬州分行多次催要未果，有权宣布该借款提前到期。王为国、包广霞共同辩称，对交行扬州分行主张的事实予以认可，要求以抵押房产偿还债务。王静辩称，王静虽在借款人处签字，但其并无共同借款的意思表示，既非抵押人，对抵押房产亦不享有权利，交行扬州分行作为提供格式条款方亦未对签字方履行提醒注意义务，故王静非借款人，仅为借款见证人。锦都公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。交行扬州分行举证的《个人房产抵押贷款合同》、《房地产抵押（按揭）合同》、借款凭证、本息明细等证据，内容真实，形式合法，可以作为认定交行扬州分行所主张以下事实的依据，本院予以确认并在卷佐证：2009年11月27日，交行扬州分行（乙方）与王为国（甲方）、包广霞、王静、锦都公司（丙方）签订《个人房产抵押贷款合同》一份，约定甲方因购买位于锦都扬州国际酒店用品城合226584号房屋向乙方借款1350万元，借款期限10年，等额本息按月还款，借款利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率上浮10%。贷款发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，自合同利率调整日起，按合同利率调整日相应利率档次执行调整后的利率，贷款实际发放日起每满年的当日为合同利率调整日。丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为贷款到期日之日起两年，分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及交行扬州分行实现债权的费用，包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费等。甲方未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，丙方应按乙方的要求立即支付甲方的全部到期应付款项。甲方取得第一条约定房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后，丙方的保证责任解除。本合同项下抵押物为上述购买房屋。甲方违反本合同的约定，乙方有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。甲方未足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。王为国、包广霞、王静在合同尾部甲方处签字。同日，交行扬州分行与王为国、包广霞签订《房地产抵押（按揭）合同》一份，约定王为国、包广霞以上述房产为其上述借款提供抵押担保。同日，交行扬州分行按约向王为国发放借款1350万元，借款借据载明的借款起息日期为2009年11月27日。王为国、包广霞、王静按约还本付息至2015年3月27日。截至2016年9月20日，王为国、包广霞、王静尚欠交行扬州分行本金7588284.42元、利息748684.84元。王为国、包广霞尚未领取涉案房屋权属证书,交行扬州分行尚未领取涉案房屋他项权证。本院认为，交行扬州分行与王为国、包广霞、王静、锦都公司签订的《个人房产抵押贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，应认定为合法有效。共同借款的构成不以借款人受益、借款人实际使用借款为必要条件，王静作为完全民事行为能力人，在《个人房产抵押贷款合同》尾部借款人处签字，且其未能提供证据证明其仅系上述借款的见证人，应当认定其为借款人。交行扬州分行按约发放借款1350万元，王为国、包广霞、王静未能按约给付借款本息，构成违约，交行扬州分行有权宣布上述借款提前到期。王为国、包广霞以购买房产为其上述借款提供抵押担保，但其二人尚未领取该房屋权属证书，交行扬州分行亦未领取该房屋他项权证，应当认为该抵押未依法设立，故交行扬州分行对该抵押物不享有优先受偿权。锦都公司为王为国、包广霞、王静的上述借款提供阶段性连带责任保证担保，现王为国、包广霞尚未领取房屋权属证书，交行扬州分行亦未领取房屋他项权证，约定的保证责任消灭事由尚未出现，故锦都公司依法仍应对该借款承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，交行扬州分行要求王为国、包广霞、王静给付尚欠借款本息并要求锦都公司对王为国、包广霞、王静的该借款承担连带保证责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。交行扬州分行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求无事实和法律依据，本院依法不予支持。锦都公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，系对其举证质证等权利的放弃，应自行承担不利法律后果，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王为国、包广霞、王静于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司扬州分行给付借款本金7588284.42元及利息（截至2016年9月20日为748684.84元；自2016年9月21日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%后的1.5倍计算，利率调整日为每年的11月27日）；二、被告扬州锦都置业有限公司对被告王为国、包广霞、王静的上述第一项给付义务承担连带清偿责任；三、被告扬州锦都置业有限公司承担保证责任后，有权向被告王为国、包广霞、王静追偿；四、驳回原告交通银行股份有限公司扬州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34910元，由被告王为国、包广霞、王静、扬州锦都置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审判员  曹保山二〇一六年十月九日书记员  王露茜