福建省漳浦县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0623民初176号原告：中国农业银行股份有限公司漳浦县支行，住所地漳浦县绥安镇环城东路99号，组织机构代码48994753-0。代表人：陈戴本，行长。委托诉讼代理人：林福如，男，系该行的员工。被告：李腾辉，男，1992年7月25日出生，汉族，住漳浦县。被告：李建生，男，1967年2月7日出生，汉族，住漳浦县。被告：陈美云，女，1971年5月29日出生，汉族，住漳浦县。原告中国农业银行股份有限公司漳浦县支行（以下简称农行漳浦支行）与被告李腾辉、李建生、陈美云金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行漳浦支行的诉讼代理人林福如到庭参加诉讼，被告李腾辉、李建生、陈美云经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行漳浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令李腾辉偿还借款本金445228.72元及利息23252.12元（利息暂计至2015年8月31日，此后至还款之日按合同约定月利率7.175‰计付正常息，月利率10.7625‰计付罚息及复利）；2.李建生、陈美云对上述债务负连带清偿责任；3.农行漳浦支行对址在漳浦县绥安镇朝阳新村6××号的房地产抵押物的拍卖价款享有优先受偿的权利。事实和理由：农行漳浦支行与三被告于2014年11月25日签订《个人担保借款合同》一份，约定农行漳浦支行向李腾辉发放贷款450000元整，期限为10年，约定7.175‰计付正常息，月利率10.7625‰计付罚息及复利。借款合同对其他原被告的权利义务、违约责任均作了详细的规定。李建生、陈美云同意以址在漳浦县绥安镇朝阳新村6××号的自建房作为上述借款的抵押物，并已办理抵押登记手续。合同签订后，农行漳浦支行向李腾辉足额发放贷款，但李腾辉未能按期归还借款，经多次催讨，均未还款。李建生、陈美云为借款保证人，应承担连带清偿责任。截至2015年8月31日，李腾辉尚欠借款本金445228.72元，利息23252.12元。为维护农行漳浦支行权益，请法院判如所述。李腾辉、李建生、陈美云均未作答辩。农行漳浦支行围绕诉讼请求依法提交：《个人担保借款合同》、借款凭证、贷款还款汇总试算表、房地产抵押清单、房地产抵押登记书、浦房权证2008字第××号房产、土地使用权证、李腾辉贷款按月等额本息还款测算方案、实际还款清单等各一份。李腾辉、李建生、陈美云未到庭参加诉讼，视为其放弃举证质证的权利。经审查，上述证据来源及形式合法、内容客观真实且与本案具有关联性，可作为定案的依据，本院予以确认，并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年11月25日，农行漳浦支行与李腾辉、李建生、陈美云签订《个人担保借款合同》一份，合同编号为350××598，约定李腾辉因房屋装修、购家具需要，向农行漳浦支行借款450000元整，期限为120个月，采用等额本息还款方法偿还，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定，遇利率调整，自贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，每月20日为还款之日，每月应还金额（本息）为5605.86元。若借款人未按约定期限归还借款本息的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在执行借款利率基础上上浮50%计收罚息。本案借款实际执行月利率为7.175‰计付正常息，月利率10.7625‰计付罚息及复利。借款合同对其他原被告的权利义务、违约责任均作了详细的规定。其中合同第九条违约责任9.5.2约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。李建生、陈美云同意以址在漳浦县绥安镇朝阳新村6××号的自建房作为上述借款的抵押物，并已办理抵押登记手续。合同签订后，农行漳浦支行于2014年11月26日依约向李腾辉发放了450000元的贷款，并将款汇入李腾辉指定的，案外人杨应谦在农行漳浦县支行开户的，帐号为62×××14的账户内。贷款发放后，李腾辉从应还款首月开始就未能按月每月足额偿本息5605.86元，出现逾期情况，并被按合同约定计收罚息和复利，自2015年5月20日起，李腾辉就未再偿还借款本息，其还款情况如下：于2014年12月22日偿还正常息990.82元，2014年12月31日偿还本金2377.11元，2014年12月31日偿还正常息1592.18元、罚息8.53元、复利6.07元，2015年1月22日偿还正常息1016.11元，2015年2月15日偿还正常息1000元，2015年5月19日偿还本金2394.17元，2015年5月19日偿还正常息1195.58元、罚息101.35元、复利59.94元，2015年5月19日偿还正常息1249.03元。以上合计归还借款本金4771.28、利息7043.72元、罚息109.88元、复利66.01元，本案贷款自2014年12月21日起逾期未能按时足额偿还应还借款本息，截至2015年8月31日止，李腾辉尚欠农行漳浦支行贷款借款本金445228.72元，利息23252.12元未能偿还。本院认为，农行漳浦支行与李腾辉、李建生、陈美云签订的《个人担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，双方之间的借贷、抵押担保关系合法有效，本院予以确认。原、被告双方应当按照合同的约定履行。农行漳浦支行依约向李腾辉发放贷款，但李腾辉未能按照约定每月足额归还借款本息，经催讨后仍未能依约足额归还借款本息，已构成违约，农行漳浦支行可以依合同约定宣布李腾辉所有借款全部到期，请求判令李腾辉归还借款本息。李腾辉、李建生自愿以共有的址在漳浦县绥安镇朝阳新村6××号的自建房为上述债权债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现李腾辉未能依约履行债务，故农行漳浦支行有权以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。因李建生、陈美云作为该借款的抵押担保人，而非连带责任保证人，农行漳浦支行主张李建生、陈美云对本案讼争债务承担连带清偿责任，缺乏事实根据。李腾辉、李建生、陈美云经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，依法可缺席判决。综上所述，农行漳浦支行请求判令李腾辉归还借款本息，并对址在漳浦县绥安镇朝阳新村6××号的自建房折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，有事实根据和法律依据，应予支持；其请求李建生、陈美云承担连带清偿责任的诉求，缺乏事实依据与法律依据，不予支持，应予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第一项，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、李腾辉应于本判决生效后十日内归还中国农业银行股份有限公司漳浦县支行贷款本金445228.72元及截至2015年8月31日的利息23252.12元，并自2015年9月1日起至清偿之日止按《个人担保借款合同》约定的利率计付罚息及复利；二、若李腾辉不能按上述期限清偿债务时，中国农业银行股份有限公司漳浦县支行有权以址在漳浦县绥安镇朝阳新村6××号的房地产【浦房权证2008字第××、浦国用2004第××号】折价或以拍卖、变卖上述房产所得价款优先受偿。三、驳回中国农业银行股份有限公司漳浦县支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8327元，由李腾辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 长  杨耀宗代理审判员  许惠琳人民陪审员  陈惠智二〇一六年十月二十五日书 记 员  苏 彦附相关法律条文及申请执行提示：1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。