云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2016)云0302民初327号原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行。负责人龙峻，行长。住所地：曲靖市翠峰路中段**龙源花园**。社会统一信用代码：9153030069568951XC。委托代理人周忠平、陈敏,云南毅卓律师事务所律师。（特别授权）被告刘昆有，男，1979年12月26日生汉族，云南富源县人，住云，住云南省曲靖市富源县div>被告富源县银龙汽车服务有限公司。法定代表人刘昆有。组织机构代码证：68618371-X。地址：富源县中安镇王家屯（复烤厂旁）。被告张怀琴，女，1989年8月10日生，汉族，住云，住云南省曲靖市罗平县div>被告顾发志，男，1974年12月3日生汉族，麒麟区人，住云，住云南省曲靖市麒麟区麒麟区。被告杨丽萍，女，1983年9月9日生彝族，云南文山丘北县人，住云，住云南省文山壮族苗族自治州丘北县址同上。原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行诉被告刘昆有、富源县银龙汽车服务有限公司、张怀琴、顾发志、杨丽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月6日受理后，依法组成合议庭于2016年10月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周忠平、陈敏到庭参加了诉讼。被告刘昆有、富源县银龙汽车服务有限公司、张怀琴、顾发志、杨丽萍经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2013年10月23日，被告刘昆有、富源县银龙汽车服务有限公司与原告签订合同编号942012013004631《综合授信合同》，合同约定原告向被告授信额度为人民币30万元用于经营周转，授信的有效期为2013年10月25日至2018年10月25日，共计60个月，出现违约行为时按照应付债权金额的10%支付违约金，利率标准不低于8.4%，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取，同时，合同还约定借款的金额、授信期限。利率、用途、还款方式、担保方式、利率调整方式、还款日、结息日，同时，原告与被告顾发志、杨丽萍于2013年10月23日签订了《最高额担保合同》，合同编号942012013004631，被告顾发志用个人名下的房产为被告刘昆有抵押担保，原告与被告顾发志还办理了相关抵押手续。上述合同签订后，被告刘昆有于2014年10月21日向原告提出借款申请，并与原告签订《借款支用申请书》，约定被告刘昆有、张怀琴向原告借款30万元人民币，借款期限为12个月，自2014年10月21日至2015年10月21日止，还款方式为按月付息，到期还本。原告于2014年10月21日通过银行转账的方式将30万元人民币打入了被告指定的账户，被告刘昆有于2015年7月21日起开始拖欠利息，经原告催收，被告刘昆有仍未按约定履行按月付息义务。借款到期后，被告刘昆有、富源县银龙汽车服务有限公司拒不履行还款义务。综上，请求人民法院依法判令：1、请求法院依法判令终止原告与被告刘昆有、富源县银龙汽车服务有限公司于2013年10月23日签订的《综合授信合同》，合同编号为942012013004631；2、判令被告刘昆有、富源县银龙汽车服务有限公司、张怀琴立即向原告支付借款本金人民币30万元；3、判令刘昆有、富源县银龙汽车服务有限公司、张怀琴支付原告计算至2015年10月27日的利息人民币8540元，罚息人民币137.72元以及自2015年10月28日起至还清上述借款本金之日止按年息16.8%的标准计算利息（逾期利息、违约罚息）；4、判令被告刘昆有、富源县银龙汽车服务有限公司、张怀琴向原告支付因违反合同约定义务而产生的违约金人民币30000元；5、判令被告刘昆有、富源县银龙汽车服务有限公司、张怀琴支付原告为实现债权支付的律师费13500元；6、判令被告顾发志、杨丽萍对被告刘昆有上述借款承担担保责任，并确认原告对被告顾发志、杨丽萍抵押给原告的位于曲靖市房产享有优先受偿权；7、判令被告顾发志、杨丽萍对刘昆有、富源县银龙汽车服务有限公司、张怀琴上诉二、三、四、五项债务向原告承担连带清偿责任；8、判令由被告承担本案全部诉讼费用。原告针对其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、营业执照一份、金融许可证一份、负责人身份证明书与身份证各一份；2、被告的身份证及结婚证、营业执照复印件一份、组织机构代码证复印件一份；3、《综合授信合同》一份、《借款支用申请书》一份、《中国民生银行零售授信放款通知书》一份、《借款凭证》一份；4、《最高额担保合同》、抵押财产清单、房屋所有权证、他项权证；5、《中国民生银行个人对帐单》一份、欠款明细用以证明原告如期履行了放款义务，被告未履行还款义务的情况；6、委托协议、《云南省律师服务收费管理实施办法》。以上证据用以证明原告主张的事实真实客观。本院认为，被告无正当理由未到庭参加诉讼，是对其质证权利的自动放弃，产生的后果由其承担。上述证据客观真实，与本案有关联性，并形成证据锁链，证实了原告主张的的事实真实客观，本院予以确认。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2013年10月23日，原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行与被告刘昆有、富源县银龙汽车服务有限公司签订了编号942012013004631的《综合授信合同》，合同约定，被告可向原告申请使用的最高授信额度为人民币30万元，最高授信额度的有效使用期限自2013年10月25日至2018年10月25日；逾期利率按照约定利率上浮50%收取；贷款利率不低于8.4%，违约罚息利率按照约定利率上浮50%收取；借款人违反合同约定的义务，应向贷款人支付债权金额的10%作为违约金；借款人违反合同约定的义务，应赔偿贷款人为实现债权而支出的诉讼费、律师费等经济损失；借款人如不履行还款义务，原告有权宣布合同提前届满；两被告为共同授信人，共同授信人为共同还款责任人。同时，原告与被告顾发志签订了编号94202013004631的《最高额担保合同》，为原告全部债权作担保，最高额担保所担保的主债权发生期间为2013年10月25日至2018年10月25日，被告顾发志提供其单独所有的位于曲靖市房屋（房屋产权证号为曲房权证曲靖市字第**）为抵押物，最高额担保为30万元，双方办理了抵押登记。顾发志的妻子即被告杨丽萍在抵押合同的共有人一栏中签字。被告刘昆有、张怀琴于2014年10月21日向原告申请贷款30万元，同日，原告按被告刘昆有、张怀琴的要求将贷款30万元转入其指定的账户，贷款期限为2014年10月25日至2015年10月25日，年利率8.4%；按期还息到期还本，每月21日为还款日。2015年4月21日被告刘昆有未偿还足额利息，6月27日偿还了4月、5月、6月的利息，但自7月21日未付利息，贷款期限届满后也未偿还利息、本金。截止2015年10月27日，刘昆有尚欠本金30万元、利息8540元、罚息137.72元未清偿。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。本案中，原被告签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》及《借款支用申请书》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，合法有效。原告按合同履行了向被告发放贷款的义务，被告应按合同约定履行还款的义务。被告未按合同约定履行偿还本金及利息的行为违反合同的约定，构成违约，应承担相应的民事责任。原告未向本院提交律师费损失的依据，此项请求本院不予支持。被告顾发志、杨丽萍是抵押人，抵押权人在债务人不履行债务时其享有的是对抵押物变现的价款享有优先受偿权，所以，抵押人不对债务人的债务承担连带责任。双方签订的是最高额抵押合同，抵押权人在实现最高额抵押权时，债权余额高于最高额时，其不对超出部分享有优先受偿权。按合同约定逾期年利率为12.6%。按授信合同的约定，被告违约不履行清偿利息的义务，授信期限到期，合同终止。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十一条第（七）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款之规定，判决如下：一、原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行与被告刘昆有、富源县银龙汽车服务有限公司于2013年10月23日签订的编号942012013004631的《综合授信合同》终止。二、由被告刘昆有、张怀琴、富源县银龙汽车服务有限公司于本判决发生法律效力后三十日内向原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行偿还贷款本金人民币300000元、利息8540元、罚息137.72元，并按年利率12.6%承担本金300000元自2015年10月27日至全部款项清偿完毕之日止的逾期利息、复息。三、由被告刘昆有、张怀琴、富源县银龙汽车服务有限公司于本判决发生法律效力后三十日内支付原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行违约金30000元。四、若被告刘昆有、张怀琴、富源县银龙汽车服务有限公司不能在上述履行期内履行上述义务，原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行享有以被告顾发志、杨丽萍位于曲靖市房屋（房屋产权证号为曲房房权证曲靖市字第**）价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿（最高受偿额为30万元）。五、驳回原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行的其他诉讼请求。案件受理费6583元，由被告刘昆有、张怀琴、富源县银龙汽车服务有限公司承担。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按双方当事人的人数提交副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请执行的期限为两年。审 判 长 ：龚占金人民陪审员 ：张乔德人民陪审员 ：代联芳二〇一六年十月三十一日书 记 员 ： 唐 容