广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0402民初4415号原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大景山路68号。负责人：张爱华，行长。委托诉讼代理人：莫纯洁，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：梅述良，男，汉族，1965年8月11日出生，身份证地址四川省邻水县，被告：王琼，女，汉族，1969年9月11日出生，身份证住址四川省邻水县，原告广发银行股份有限公司珠海分行与被告梅述良、王琼金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月3日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2016年9月23日公开开庭审理了本案。原告广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称广发银行珠海分行）的诉讼代理人莫纯洁到庭参加诉讼，被告梅述良、王琼经本院公告送达传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。广发银行珠海分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告梅述良向原告偿还本金149952.58元；二、判令被告梅述良按生意红条款约定支付利息、罚息和复利（从2015年11月11日起计至还清之日，暂计至2016年4月13日为14424.48元）；三、判令被告王琼对被告梅述良的上述债务承担连带清偿责任；四、本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由两被告承担。事实和理由：2015年5月15日，梅述良填写生意红申请表，向广发银行珠海分行申请个人信用贷款，内容如下：贷款额度为：人民币15万元；贷款利率：月息1.5%；贷款期限为36个月；还本付息方式：等额本息；还款日：每月11日；逾期贷款罚息利率；其他约定：梅述良未按约定归还贷款本息或支付相关费用，广发银行珠海分行有权宣布本条款项下借款全部提前到期，并有权宣布借款人在本行办理的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部立即到期；梅述良承担原告实现债权的律师费。2015年5月15日，王琼出具《借款人配偶同意贷款声明书》，声明同意为梅述良的个人信用贷款承担连带清偿责任。2015年5月22日，广发银行珠海分行出具了《个人信用贷款核准通知书》，核准了梅述良个人信用贷款申请。依据授信额度，梅述良就目前欠款涉及的借款有2笔，分别是2015年5月22日借款人民币150000元，2015年10月20日借款人民币16300元。从2015年11月11日起梅良述未能按时履行还款付息义务，截止2016年4月13日，梅述良拖欠广发银行珠海分行贷款本金149952.58元，利息、罚息及复利人民币14424.48元。梅述良逾期还款已经构成违约，广发银行珠海分行有权宣布梅述良的借款全部立即到期，要求梅述良偿还全部贷款本金并承担违约责任。王琼应对梅良述的债务承担连带清偿责任。广发银行珠海分行提供的证据有：1、生意人卡（生意红）申请表；2、借款人配偶同意贷款声明书；3、《个人信用贷款核准通知书（额度）》；4、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；5、个人对账单；6、客户交易历史查询；7、催收短信、催收通知书、邮寄单回执。梅述良、王琼未进行答辩，亦未提供证据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月15日，梅述良向广发银行珠海分行提交了《生意人卡（生意红）申请表》申请贷款，承诺理解并同意接受“个人信用贷款（生意红）条款”的约束。该条款第二条约定，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。该条款第五条约定，借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，广发银行珠海分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。2015年5月22日，广发银行珠海分行与梅述良签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定，广发银行珠海分行为梅述良提供15万元的循环额度贷款，单笔贷款期限为36个月，循环额度有效期为5年；贷款用途为生产经营；还款方式为等额本息；贷款利率为固定利率月息1.5%；还款日为11日；放款账户及还款账户均为62×××80，2015年5月22日、2015年10月20日广发银行珠海分行分两笔分别向梅述良发放贷款150000元、16300元。梅述良从2015年11月11日起至今未能按时履行还款付息义务。《广发银行个人对账单》显示，截至2016年4月13日，被告梅述良就金额为150000元的贷款，尚欠本金133652.58元，利息11231.17元，罚息1061.31元，复利631.98元；就金额16300元的贷款，尚欠本金16300元，利息1322.65元，罚息107.06元，复利70.31元；被告梅述良就前述两笔贷款合计欠贷款本金149952.58元，利息12553.82元，罚息1168.37元，复利702.29元。梅述良与王琼是夫妻关系。广发银行珠海分行提交《借款人配偶同意贷款声明书》，载明梅述良的合法配偶知道并同意梅述良的上述贷款，且同意承担连带债务清偿责任，声明人处签署“梅述良”。广发银行珠海分行的诉讼代理人补充代理意见称经办该笔贷款的的工作人员已经离职，无法确认签名出错的原因，但认为梅述良的借款行为发生在两被告夫妻关系存续期间，涉案债务应为夫妻共同债务。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。梅述良向广发银行珠海分行申请贷款填写的《生意人卡（生意红）申请表》、与广发银行珠海分行签订的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》均为当事人的真实意思表示，合同成立有效，双方应全面履行合同义务。关于梅述良截至2016年4月13日所欠贷款本金149952.58元、利息12553.82元、罚息1168.37元和复利702.29元，梅述良未对各项金额提出抗辩，本院予以确认。其未依约按期足额向广发银行珠海分行归还贷款，构成违约，应承担相应的违约责任。广发银行珠海分行宣布合同提前到期，请求梅述良支付上述款项及按条款约定继续支付至款项付清之日止的利息、罚息和复利，符合合同的约定，本院予以支持。关于涉案债务是否属于夫妻共同债务。因《借款人配偶同意贷款声明书》签名为梅述良，且广发银行珠海分行未能作出合理的解释，对该份声明书本院不予采信。但根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，本案中，虽是梅述良个人申请贷款，但该两笔贷款均发生在被告夫妻关系存续期间，且梅述良、王琼亦未对债务承担问题提出抗辩，本案所涉债务认定为夫妻共同债务。广发银行珠海分行主张王琼对梅述良的前述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、第二百零八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条第一款的规定，判决如下：一、被告梅述良于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还贷款本金149952.58元；二、被告梅述良于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行支付按照双方合同的约定计算至款项全部清偿之日止的利息、罚息和复利（截计至2016年4月13日的利息12553.82元、罚息1168.37元、复利702.29元，合计14424.48元）；三、被告王琼对被告梅述良的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3588元，由被告梅述良、王琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  王艳华代理审判员  庞彩霞人民陪审员  林焕生二〇一六年十月二十五日书 记 员  施金姣谢金玲