河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0191民初10457号原告广发银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路10号，组织机构代码86997132-1。负责人景峰，该行行长。委托代理人苏冲，北京大成（郑州）律师事务所律师。委托代理人王玉琦，北京大成（郑州）律师事务所律师。被告苏冬冬，女，1971年1月17日出生，回族，住址河南省郑州市。原告广发银行股份有限公司郑州分行（以下简称广发银行郑州分行）与被告苏冬冬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人苏冲到庭参加诉讼，被告苏冬冬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年6月12日，被告苏冬冬与原告签订编号为131149006513的《个人额度贷款合同》，约定：原告给予被告苏冬冬贷款117万元的借款额度；额度有效期为2014年6月12日至2017年6月12日，借款利率为贷款基准利率上浮40%；逾期贷款罚息利率为借款利率上加收50%，到期一次还本分期结息的方式还款，每月20日为结息日，同时被告苏冬冬向原告提供抵押担保。同日，被告与原告签订《个人综合授信额度最高额抵押合同》，约定以其位于郑州市××院××楼××单元××号的房屋对其在《个人额度贷款合同》项下的债务承担抵押担保责任，担保范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现抵押权和债权而发生的全部费用（包括但不限于公证、评估、拍卖、诉讼、律师代理、差旅费等）。原告与被告于2014年6月13日就前述房屋办理了抵押登记，并取得郑房他证字第14030531**号房屋他项权证。后原告依约向被告发放贷款117万元，被告未按约还款，截至2016年4月13日，被告尚欠原告借款本金116.496631万元，利息13.746764万元。故请求法院依法判令：1、被告苏冬冬向原告偿还借款本金116.496631万元、利息13.746764万元（含罚息、复利，暂计至2015年4月13日，以后请求按个人额度贷款合同的约定计算至借款本息还清之日）；2、被告苏冬冬以其位于郑州市××院××楼××单元××号的房屋对其在《个人额度贷款合同》项下债务承担抵押担保责任，原告对依法拍卖、变卖上述房产所得价款享有优先受偿权；3、被告承担本案全部诉讼费用。被告苏冬冬未答辩。原告为支持其诉请，向本院提交如下证据：1、《个人额度贷款合同》一份，证明2014年6月12日，原告与被告签订个人额度贷款合同，对借款金额、期限、借款利率、逾期贷款罚息利率还款方式等进行了约定。2、《个人综合授信额度最高额抵押合同》一份，证明被告与原告签订此合同，被告用其房产为个人额度贷款合同项下的债务承担抵押担保责任，对担保范围进行了明确约定。3、郑房他证字第14030531**号房屋他项权证一份，证明，原告与被告就抵押房屋办理了抵押登记，原告取得郑房他证字第14030531**号房屋他项权证。4、借款借据、广发银行个人贷款支付申请书、个贷通存通兑支付凭证各一份，证明2014年6月17日，被告向原告借款117万元，借款期限为2014年6月17日至2015年6月17日，借款年利率为8.4%，原告依约将117万元贷款发放至被告苏冬冬指定的许昌康雅商贸有限公司。5、广发银行个人对账单一份，证明截至2016年4月13日，被告尚欠原告借款本金116.496631万元，利息（含罚息、复利）13.746764万元。被告苏冬冬未发表质证意见。经审查本院认为，原告提交的证据均客观真实，与本案具有关联性，且相互印证，故本院均予以采信。被告苏冬冬未向本院提交证据。本院依据采信的证据及庭审笔录，确认事实如下：2014年6月12日，原告（甲方、贷款人）与被告苏冬冬（乙方、借款人、丙方、抵押人）签订编号为131149006513的《个人额度贷款合同》，约定甲方给予乙方的借款额度为117万元，该额度可循环，额度有效期限自2014年6月12日起至2017年6月12日止；借款利率采用浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。借款用于生产经营，甲方将借款金额发放至乙方如下指定账户，开户行：广发郑分营，户名：苏冬冬，账号：62×××**。本合同项下受托支付金额为117万元，支付范围为购货，支付对象为贸易交易对象。乙方选择到期一次还本分期结息方式还款，每月20日为结息日。担保方式为由丙方提供抵押担保。抵押财产清单显示抵押财产名称为金水区纬四路16号院2号楼2单元3层0××3号，评估价值为168.26万元，权属证明为1301020725。乙方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本合同项下的借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用。同日，原告（甲方）与被告（乙方）签订编号为131149006513-1的《个人综合授信额度最高额抵押合同》，被告苏冬冬作为抵押人，为其向原告就上述债权提供最高额抵押担保。本合同甲方和苏冬冬于2014年6月12日至2017年6月12日期间所签订的一系列合同及其修订或补充。本合同担保的主债权本金余额的最高限额为117万元。抵押担保范围为主合同项下债权本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。2014年6月13日，原告与被告就上述抵押房屋在郑州市房地产管理局办理了抵押登记，取得郑房他证字第14030531**号房屋他项权证，载明：房屋他项权人为原告广发银行郑州分行；房屋所有人为被告苏冬冬；房屋所有权证号为1301020725；房屋坐落于郑州市××院××楼××单元××号；抵押价值为117万元；评估价值总和为168.26万元。2014年6月17日，广发银行借款借据载明：借款人苏冬冬，借款金额117万元，借款期限2014年6月17日至2015年6月17日，借款用途为生产经营。被告苏冬冬签名捺印对以上事实进行确认。同日，广发银行个人贷款支付申请书显示被告申请将其与原告签署个人额度贷款合同不可撤销的授权和委托原告从其账户（账号：62×××**）将贷款资金117万元支付至许昌雅康商贸有限公司（账号：41×××**）。被告苏冬冬在申请人处签名捺印。2014年6月17日，原告将117万元从苏冬冬账户支付至许昌雅康商贸有限公司账户。截至2016年4月13日，被告苏冬冬尚欠本金116.496631万元，欠利息0.7644万元、罚息12.296546万元、复利0.685818万元，合计130.243395万元。本院认为，原告与被告签订的《个人额度贷款合同》、《个人综合授信额度最高额抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，双方均应按上述合同约定全面履行合同义务。原告按约向被告发放贷款117万元，贷款到期后，被告未按约偿还贷款本息，故被告应当偿还原告截至2016年4月13日的本金116.496631万元，利息、罚息、复利为13.746764万元，共计130.243395万元，并支付自2016年4月14日至判决确定的支付之日止的利息（含罚息、复利）。因此，原告诉请被告偿还借款本金116.496631万元及利息（含罚息和复利）13.746764万元，并按合同约定的利率标准支付自2016年4月14日起至判决确定的还款之日止的利息（含罚息和复利），合法有据，本院予以支持。原告与被告签订的《个人授信最高额抵押合同》约定被告以其房产抵押，担保的范围为主合同项下债权本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，且依法办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证。故原告请求被告以其所抵押的位于郑州市××院××楼××单元××号的房产对上述债务承担抵押担保责任，并对依法拍卖、变卖上述房产所得价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告苏冬冬经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对其民事诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏冬冬偿还原告广发银行股份有限公司郑州分行贷款本金116.496631万元，支付利息（含罚息和复利）13.746764万元（截至2016年4月13日），并支付自2016年4月14日起至本判决确定的还款之日止的利息（含罚息和复利，按双方合同约定的标准计算），于本判决生效后十日内付清；二、原告广发银行股份有限公司郑州分行对被告苏冬冬所抵押的位于郑州市金水区纬四路16号院2号楼2单元3层0××3号的房产（所有权证号为1301020725）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16522元，由被告苏冬冬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长 彭 磊代理审判员 孔 瑛人民陪审员 孔艳霞二〇一六年十月二日书 记 员 王圆方