黑龙江省饶河县人民法院刑 事 判 决 书（2016）黑0524刑初39号公诉机关黑龙江省饶河县人民检察院。被告人卢景玉，男，1970年1月29日出生，汉族，大专文化，原饶河县农村信用合作联社山里信用社副主任（主持工作）。户籍所在地黑龙江省双鸭山市饶河县XXX，住饶河县XXX。2015年3月19日因涉嫌犯违法发放贷款罪被双鸭山市公安局取保候审。2016年7月13日经本院决定取保候审，同日由饶河县公安局执行。饶河县人民检察院以黑饶检刑诉[2016]38号起诉书，指控被告人卢景玉犯违法发放贷款罪，于2016年7月13日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。饶河县人民检察院指派检察员丛培松出庭支持公诉，被告人卢景玉到庭参加诉讼，现已审理终结。公诉机关指控，饶河县山里乡居民刘某某（另案处理）、董某某（另案处理）为投资、经营碎石场，于2012年4月至2012年5月期间，找到饶河县山里农村信用社原副主任卢景玉（主持工作）办理五户联保贷款。以冒用他人名义，提供虚假的土地承包证明、收入证明、婚姻证明等方式，虚构事实、隐瞒真相骗取山里农村信用社贷款。被告人卢景玉明知刘某某、董某某冒用他人名义，未进行贷前调查、贷时审查即对刘某某违法发放贷款人民币125万元，对董某某违法发放贷款人民币30万元，总计违法发放贷款人民币155万元，致使贷款逾期后未收回，造成重大损失。2015年3月17日，被告人卢景玉被双鸭山市公安局抓获到案。公诉机关认为被告人卢景玉的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定构成违法发放贷款罪，建议对其判处有期徒刑二至三年，提请本院依法惩处。被告人卢景玉对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。经审理查明，2012年4月至5月份，被告人卢景玉在任饶河县农村信用合作联社山里乡信用社副主任期间，明知贷款人刘某某、董某某为投资碎石场，以顶名、三户、五户联保的形式，骗取贷款,被告人卢景玉对贷款人提交的贷款证明材料（包含土地承包证明、收入证明、婚姻证明等）未进行贷前调查、贷时审查，即违法发放贷款155万元（向董某某发放贷款30万元，向刘某某发放贷款125万元）。另查明，违法发放的155万元贷款，已经收回80万元，尚有75万元未收回。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：1、双鸭山市公安局立案决定书、到案经过，证实案件来源；2、饶河县农村信用合作社联社关于董某某、刘某某诈骗饶河联社贷款的报案申请及损失报告，证实案发过程；3、饶河县农村信用社合作联社营业执照、工作证明、职务任免文件，证实被告人卢景玉的职务信息；4、黑龙江省农村信用合作联社农户授信联保贷款操作规程、饶河县农村信用合作社联社主任职责、信贷员职责，证实正规贷款发放流程；5、黑龙江省双鸭山市尖山去人民法院刑事判决书、执行通知书，证实刘某某、董某某骗取贷款的事实；6、证人董某甲、董某乙、董某丙、王某甲、李某某、秦某某、郭某某、张某某、王某乙、孙某某、刘某甲、刘某乙、董某丁、杜某某、邓某某贷款申请、合同及证明材料；7、刘某某及其妻子扈金凤、董某某与饶河县山里乡信用社签订的贷款承债书，证实董某某、刘某某为贷款实际使用人；8、饶河县农村信用合作联社卢景玉在饶河县山里乡信用社违法发放贷款信管系统贷款形态查询，证实卢景玉共计违规发放贷款15笔，贷款金额共计155万元；9、证人王某乙证言，2012年4-5月，我在山里乡农村信用社贷款15万元，这15万元都让刘某某用了，刘某某顶我名贷的款，《土地承包证明》《收入证明》，不是我提供的；10、证人杜某某证言，《农村土地承包合同书》《近三年收入证明》不是我提供的，我没见过，也没有在山里乡新利村承包土地；11、证人董某丁证言，《土地承包证明》《收入证明》不是我提供的，我也不是新立村的村民，也没有在山里乡山里村承包土地；12、证人孙某某证言，《土地承包证明》《收入证明》不是我提供的，没有见过，没有在山里乡十三连承包25公顷土地，年收入4-5万元，不是35万元人民币；13、证人张某某证言，刘某某顶我的名贷了10万元，钱是刘某某用的，手续都是刘某某办的，《土地承包证明》《收入证明》，不是我提供的，我没在山里乡奋斗村承包土地；14、证人王某甲证言，《土地承包证明》《收入证明》《单身证明》不是我提供的，我不是单身，不是山里乡二道岗的村民，没有在二道岗承包28公顷土地；15、证人郭某某的证言，刘军找我让我帮他朋友李某乙贷款，我和刘军的妻子秦某某一起办的，我没有提供《土地承包证明》《收入证明》，从来没在二道岗住过，也没有承包过土地；16、证人董某甲证言，我、董某乙和董某丙名下共计30万贷款，都是我父亲董某某用的，《无婚姻登记记录证明》《近三年收入证明》《土地承包合同》都是我父亲弄得，当时我已经结婚了，我本人没有在山里乡新利村承包土地，连口粮田都没有；17、证人董某丙证言，我名下在山里乡农村信用社贷款10万元，和董某甲、董某乙一共贷款30万元，贷款全部让我二叔董某某用了，《无婚姻登记记录证明》《近三年收入证明》不是我提供的，是我二叔和信用社的人整的，我没在山里乡新利村签370亩地；18、证人董某乙证言，我名下的10万元贷款，加上董某甲、董某丙名下的贷款一共30万元，都是我父亲董某某取得，《无婚姻登记记录证明》《近三年收入证明》《土地承包合同》不是我提供的，是我父亲开的，我没有在新利村包地；19、证人董某某证言，我贷款前先找卢景玉、李某甲，我跟他们说我要用钱投入我的碎石场，想用农户名顶名办五户联保贷款，卢景玉和李某甲同意，我就领着自己找的老百姓，拿着他们的户口本、身份证、手戳到山里乡农村信用社签贷款合同，贷款手续的证明文件都不是真实的，是我为了办理贷款做的假的；20、证人刘某某证言，我要贷款就找信用社的李某甲、卢景玉、臧某某说我要整石厂用钱，他们同意后，我顶别人的名，用假的单身证明、假的土地承包合同、假的近三年收入证明以五户联保的形式在这两个信用社贷款；21、证人姜某某证言，2012年4月26日，董某某以董某甲、董某丙、董某乙的名顶名贷款30万元时，当时山里乡农村信用社主任卢景玉告诉我和吴某某他同意给董某某贷款的；22、证人吴某某证言，董某某找卢景玉贷款，卢景玉同意给董某某放款，卢景玉让我还有姜某某办的贷款手续，办贷款手续那天董某某领着董某丙、董某甲、董某乙一起来的山里乡信用社，董某丙、董某甲、董某乙在贷款手续上签的字；23、证人李某乙证言，当时我需要用钱，刘某某石头厂也想用钱，我俩一起办的，我找的是山里乡信用社主任卢景玉帮忙办的；24、证人李某丁、汤某某、李某戊证言，证实刘某某找过他们帮忙填写刘某某顶名贷款农户的近三年收入证明、土地承包合同，盖上村里公章，帮他贷款用，这些材料是不真实的；25、被告人卢景玉供述，董某某跟我说他要整石厂，要在山里乡农村信用社以五户联保的形式用别人的名顶名贷款，我就同意了，但只能用三个人的名贷款，每个人只能贷10万元。2012年4月26日，董某某到山里乡农村信用社办的贷款手续，他在信贷员那做完贷款合同到楼上我的办公室，我审批的，对董某某提供的贷款手续也没调查，我审批完当天就给董某某放了30万元的贷款。我在山里乡农村信用社主持工作时，刘某某跟我说他开碎石场要用钱，要在山里乡农村信用社以五户联保的形式用别人的名顶名贷款，我同意给他贷了，一共贷了两次款。第一次是2012年4月22日提出的贷款申请，同日办理的贷款手续，刘某某当时以张某某、王某乙、孙某某的名以五户联保的形式在山里乡信用社贷款三笔35万元。第二次是2012年4月24日提出的贷款申请，同日办理的贷款手续，刘某某当时以董某丁、杜某某、邓某某、刘某甲、刘某乙的名以五户联保的形式贷款50万元。刘某某在山里乡农村信用社承债的王某甲那一组的贷款，实际上李某乙找的我，他跟我说他用农户名顶名贷款用于他在饶河县开发楼房，我同意了。李某乙用王某甲、郭某某、李某某、秦某某的名贷了40万元，对他们提供的贷款材料的真实性也没有进行调查，实际用钱的也是刘某某。本院认为，被告人卢景玉身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人卢景玉到案后如实供述犯罪事实，认罪态度较好，并有悔罪表现，可酌情从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第六十七条第三款，第七十二条之规定，判决如下：被告人卢景玉犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年,缓刑二年，并处罚金人民币50000元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算，罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向双鸭山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  杨 武审 判 员  张 然代理审判员  刘金艳二〇一六年十月二十三日书 记 员  时常人