吉林省白山市江源区人民法院民 事 判 决 书（2016）吉0605民初607号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行。住所：江源区便民路*号。代表人：刘春华，该行行长。委托诉讼代理人：蔡衍文，吉林乾羽律师事务所律师。被告：张宇，现下落不明。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行诉被告张宇借款合同纠纷一案，本院于2016年4月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行委托诉讼代理人蔡衍文到庭参加诉讼，被告张宇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行向本院提出诉讼请求：1.张宇偿还借款本金25115.91元及利息、罚息，利随本清（利息及罚息均自2014年10月30日起计算至借款还清时止，利息按15.3%计算，罚息按借款利率加收50%计算）；2.张宇偿还借款本金25130.99元及利息、罚息，利随本清（利息及罚息均自2014年10月24日起计算至借款还清时止，利息按15.3%计算，罚息按借款利率加收50%计算）；3.张宇偿还借款本金25109.43元及利息、罚息，利随本清（利息及罚息均自2014年10月23日起计算至借款还清时止，利息按15.3%计算，罚息按借款利率加收50%计算）。事实和理由：2011年11月23日，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与李娇、钱继强、尹淑香自愿组成的联保小组签订的《小额贷款联保协议书》约定：“从2011年11月23日起至2013年11月23日止，甲方(中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行)可以依据乙方(李娇、钱继强、尹淑香)任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额50000元内发放贷款。乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组成员均不能退出小组。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年……”。中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行于2013年10月30日与李娇、张宇签订借款合同约定：借款金额为50000元，借款期限为2013年10月30日至2014年10月30日；于2013年10月24日与尹淑香签订的借款合同约定：借款金额为50000元，借款期限为2013年10月24日至2014年10月24日；于2013年10月23日与钱继强签订借款合同约定：借款金额为50000元，借款期限为2013年10月23日至2014年10月23日，年利率均为15.3%。还款方式：阶段性等额本息还款法。《小额联保借款合同》签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行积极履行合同义务，按约定发放了贷款。李娇、张宇从2014年10月30日开始拖欠借款利息，尹淑香从2014年10月24日开始拖欠借款利息，钱继强从2014年10月23日开始拖欠借款利息。中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行在催要该三笔借款时，张宇自愿为该三位借款人偿还本息。于2015年12月20日张宇与中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议》，该协议约定：张宇同意为李娇、钱继强、尹淑香偿还借款本金、利息、罚息，偿还该三笔贷款本金和利息的时间是2016年1月30日。该协议签订后，张宇未按约定履行还本付息义务，故提起诉讼。张宇未作答辩。中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2011年11月23日，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行（甲方）与李娇、钱继强、尹淑香（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》，该协议书约定：乙方3人成立联保小组，从2011年11月23日起至2013年11月23日止，甲方可以依据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币伍万元且联保小组合计贷款不超过壹拾伍万元内发放贷款；乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证。2013年10月23日，钱继强与中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行签订了《小额联保借款合同》（合同编号：×××）。该借款合同约定：中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行发放给钱继强贷款本金50000元，期限自2013年10月至2014年10月，年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行发放给钱继强贷款本金50000元；2013年10月24日，尹淑香与中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行签订了《小额联保借款合同》（合同编号：×××）。该借款合同约定：中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行发放给尹淑香贷款本金50000元，期限自2013年10月至2014年10月，年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行发放给尹淑香贷款本金50000元；2013年10月30日，李娇与中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行签订了《小额联保借款合同》（合同编号：×××）。该借款合同约定：中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行发放给李娇贷款本金50000元，期限自2013年10月至2014年10月，年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行发放给李娇贷款本金50000元。钱继强于2014年10月23日开始拖欠本息，尚欠25109.42元；尹淑香于2014年10月24日开始拖欠本息，尚欠25130.98元；李娇于2014年10月30日开始拖欠本息，尚欠25115.90元。2015年12月20日，张宇与中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议》，该协议约定：“乙方(即张宇)为本协议附件《债务清单》(即钱继强、尹淑香、李娇三人借款所欠借款本息)中所列借款合同(以下简称原合同)项下贷款资金的实际用款人。为保证甲方(即中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行)贷款债权的实现，乙方同意按原合同及本协议的约定偿还贷款债务；乙方应按原合同约定的贷款期限和还款计划偿还债务。如原合同已出现逾期情形的，则乙方应当在2016年1月30日前清偿全部债务本金、利息、罚息等”。该协议签订后，张宇没有履行协议中约定的义务。本院认为，本院已向张宇公告送达开庭传票，张宇未到庭应诉亦未提交答辩，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，应承担不利的法律后果。中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与李娇、钱继强、尹淑香签订的《小额贷款联保协议书》；中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行分别与钱继强、尹淑香、李娇三人签订的《小额联保借款合同》；中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与张宇签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议》是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同及协议均合法有效。中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行按约定履行贷款义务后，钱继强、尹淑香、李娇三人没有履行偿还本息的全部义务，已出现逾期没有还款情形，张宇应按补充协议约定履行还款义务。综上所述，对中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行要求张宇偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。……。”、第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……。”、第七十七条第一款“当事人协商一致，可以变更合同”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、张宇于本判决发生法律效力后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行借款本金25109.42元，并按合同约定支付自2014年10月23日起至本金还清日止的利息、罚息。二、张宇于本判决发生法律效力后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行借款本金25130.98元，并按合同约定支付自2014年10月24日起至本金还清日止的利息、罚息。三、张宇于本判决发生法律效力后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行借款本金25115.90元，并按合同约定支付自2014年10月30日起至本金还清日止的利息、罚息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1684元（中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行已交纳）、公告费560元，由张宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。审判长  马文魁审判员  彭修胜审判员  邵长艳二〇一六年十月九日书记员  吴 迪