福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0521民初6672号原告：惠安县农村信用合作联社，住所地惠安县螺城镇建设南路***号。法定代表人郑金滨，理事长。委托诉讼代理人：叶永昆，男，职员。委托诉讼代理人：詹添法，男，职员。被告：王小强，男，1986年9月8日生，汉族，住泉州市。被告：陈冰，男，1985年9月5日生，汉族，住泉州市。被告：郑瑜，女，1989年3月6日生，汉族，住泉州市。原告惠安县农村信用合作联社（简称惠安信用联社）与被告王小强、陈冰、郑瑜信用卡纠纷一案，本院于2016年8月3日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告惠安信用联社的委托代理人叶永昆、詹添法到庭参加诉讼。被告王小强、陈冰、郑瑜经传票传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告惠安信用联社向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的《惠民信用卡申请表》。2、判令被告王小强立即偿还原告借款本金49698.88元，并按约定向原告支付自2015年12月19日起至款项还清之日止的利息、罚息；3、被告陈冰、郑瑜承担连带清偿责任。诉讼中，原告变更第二项诉讼请求：判令被告被告王小强立即偿还原告借款本金43098.88元，并支付利息、罚息（截至2016年10月17日为7133.65元，自2016年10月18日起至款项还清之日止按约定计算）；3、被告陈冰、郑瑜承担连带清偿责任。事实和理由：2014年4月7日，被告王小强与原告签订《惠民信用卡申请表》1份并办理了惠民卡1张，约定自2014年4月21日起至2017年4月20日止由被告在原告授信余额50000元内，以消费为目的自由支取使用该资金；该卡无免息期，按日计息，账单日为每月21号，最低还款额还款日为每月15号；被告陈冰、郑瑜提供连带责任保证，保证期限为该卡透支信用额度到期还款之日起二年；担保范围包括透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。被告王小强自2014年5月4日开始使用该卡，于2015年12月19日开始未能归还最低还款额。原告提起本案诉讼后，被告王小强于2016年8月16日、8月17日、9月18日分别还款1000元、5000元、600元计6600元。余款均未偿还，保证人亦未履行保证责任。被告王小强、陈冰、郑瑜未作答辩。在本院审理过程中，原告惠安信用联社提供以下证据：1、原告持有的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。2、被告王小强、陈冰、郑瑜的身份证、《无婚姻登记记录证明》各1份，以此证明三被告的主体资格。3、《惠民信用卡申请表》1份，以此证明原告与被告王小强、陈冰、郑瑜的借款、保证法律关系。4、《惠民信用卡交易明细》、欠款明细单各1份，以此证明被告使用信用卡及截至2016年10月17日透支本金43098.88元、利息及其他费用计7133.65元的事实。本院经审查认为，被告王小强、陈冰、郑瑜未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案的主要事实作如下认定：原告具有从事金融业务的主体资格。2014年4月7日，被告王小强向原告申请办理惠民信用卡1张，经原告审核给予被告王小强办理信用卡，卡号为6228025144618105，初始信用额度为50000元，有效期为3年；该卡不享受免息期，按照利率档次记收利息，透支余额按月计收单利；最低还款额还款日为每月15号，未能在到期日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金和超限费。被告陈冰、郑瑜为被告王小强因使用惠民卡而发生的全部债务提供连带责任保证，担保范围包括透支的本息、手续费、滞纳金、追索费用等；担保期间为信用卡透支额度到期还款之日起2年。被告王小强在使用信用卡消费的过程中未能按约进行还款，截至2016年10月17日，透支本金43098.88元、利息及费用计7133.65元。综上事实，本院认为，原告与被告王小强之间的借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告未能依约偿还信用卡借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告王小强支付透支的本金43098.88元及利息、罚息等，符合合同约定，亦有法律依据，本院予以支持。被告陈冰、郑瑜为被告王小强的上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间要求其承担连带清偿责任，事实和依据充分，应予支持。各保证人对本案债务提供保证时，与原告没有约定保证份额，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证”的规定，各保证人应对被告王小强的债务承担共同连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告王小强追偿。被告王小强、陈冰、郑瑜经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告与被告王小强、陈冰、郑瑜签订的《惠民信用卡申请表》。二、被告王小强应在本判决生效之日起五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社信用卡本金43098.88元及利息、罚息（截至2016年10月17日为7133.65元，自2016年10月18日起至款项还清之日止的利息、罚息按合同约定计算）。三、被告陈冰、郑瑜对上述第一项判决的全部债务向原告惠安县农村信用合作联社承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告王小强追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1189元，减半收取计594.5元，由被告王小强、陈冰、郑瑜负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  黄钕婷二〇一六年十月三十一日书记员  周 璇附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。