云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0102民初1161号原告：中信银行股份有限公司昆明分行，住所地云南省昆明市宝善街福林广场，组织机构代码72729413-4负责人：林争跃，行长。委托诉讼代理人：胡著杰，云南海合律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：高雅芬，云南海合律师事务所律师，特别授权代理。被告：马丽，女，1981年6月9日出生，哈尼族，住云南省红河哈尼族彝族自治州红河县。被告：钱志杰，男，1974年1月3日出生，哈尼族，住云南省红河哈尼族彝族自治州红河县。被告：昆明市新河民房地产北市区有限公司，住所地昆明市北市区霖雨路**公交集团调度指挥中心大楼**，组织机构代码77268228-3。法定代表人：沙骥，总经理。原告中信银行股份有限公司昆明分行与被告马丽、钱志杰、昆明市新河民房地产北市区有限公司（以下简称新河民公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月3日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人高雅芬，被告新河民公司、马丽、钱志杰经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原被告马丽、钱志杰签订的《中信银行个人购房借款合同》；2.判令被告马丽、钱志杰返还原告截止至2016年9月8日止的贷款剩余本金638875.05元元及按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息3260.94元、罚息16.58元；由被告承担原告为追索欠款产生的全部费用（应包括本案案件受理费用、告费300元、邮寄费85元、律师代理费40000元）；3.在被告不能按期归还欠款时，由原告依法行使对第一被告抵押物春城时光花园7座1504、1505号房屋的抵押权，以所得价款优先受偿被告所欠债务及各项费用；4.判令被告新河民公司对上述费用在保证范围内承担连带责任保证。事实和理由：2014年8月，原告与被告马丽、钱志杰签订《中信银行个人购房借款合同》，原告向其提供贷款伍拾叁万玖仟元整，借款期限自2014年8月起至2024年8月止，被告以其购买的春城时光花园7座1504、1505号房屋设定抵押担保，被告海伦堡为被告马丽、钱志杰的借款提供连带责任保证；原告依照合同约定向被告提供了贷款人民币七十五万整。但自2015年8月起，被告马丽、钱志杰已连续三个月未向原告还款，原告有权解除双方签订的《中信银行个人购房借款合同》，并要求被告马丽、钱志杰归还欠款及相应利息、罚息并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用，且原告有权依法行使对被告抵押物的抵押权，以所得价款清偿被告所欠债务及各项费用，请法院依法支持原告诉请。被告马丽、钱志杰未到庭，无答辩。被告新河民公司辩称：认可原告诉请的事实和理由，新河民公司承担保证责任后，享有向被告马丽、钱志杰追偿的权利。原告为支持其诉讼主张，提交以下证据：1已公证的个人购房借款合同，证明原告与三被告签订借款合同，并经昆明市华信公证处公证，原被告之间借贷、抵押关系真实、合法有效；2公证书，证明第二被告钱志杰委托龙丽佳办理银行贷款等相关事宜；3借款借据及个人贷款划款委托书，证明原告已按约定发放了贷款；4商品房买卖合同登记备案表，证明第一、第二被告所购买的房产信息；5个人逾期贷款明细表，证明原告向第一、第二被告计收逾期费用明细；6保全费发票，证明原告向法院预交的保全费用；7委托代理合同及发票，证明原告实现债权的费用；8身份证、工商登记信息，证明三被告身份信息被告马丽、钱志杰、新河民公司未到庭，未质证。本院认为，被告新河民公司、马丽、钱志杰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法视为其放弃抗辩的权利。经本院审查，原告提交的证据形式合法、内容真实且相互印证，能够证实起其主张的事实，故本院对原告提交的证据依法予以确认。被告马丽、钱志杰、新河民公司未到庭，无证据提交。经审理查明，2010年12月9日，原告与被告马丽、钱志杰、新河民公司签订《中信银行个人购房借款合同》，合同约定原告向被告马丽、钱志杰发放贷款人民币38万元，贷款期限360个月，从2010年12月13日起至2040年12月13日止，贷款执行利率为基准利率上浮10%，还款方式为按月等额本息还款，若被告逾期还款，逾期贷款利率为合同利率的150%，且原告有权解除合同，并要求被告马丽、钱志杰立即支付借款本金及按逾期利率计算的逾期利息及复利。合同约定，被告马丽、钱志杰以其所有的位于昆明市北京路延长线金域缇香花园3幢1单元15层1502号房屋为上述贷款款提供抵押担保,但未办理抵押登记手续。合同另约定，被告新河民公司为被告马丽、钱志杰的债务向原告提供连带责任保证，并明确了保证范围及保证期间。原告与三被告对上述合同进行了公证。上述合同签订后，中信银行股份有限公司昆明分行按约定向被告马丽、钱志杰发放了贷款，但被告马丽、钱志杰却未按期依约归还借款本金及利息。截止2015年11月15日被告马丽、钱志杰尚欠原告借款本金人民币368282.2元、利息56521.03元。另查明，合同中未约定原告实现债权的费用由被告承担。本院认为，原告与三被告签订的《中信银行个人购房借款合同》是在双方协商一致的情况下签订的，是双方真实意思表示，并且不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，故对双方当事人均具有约束力，原告与被告均应当按照合同约定履行各自的合同义务。合同签订后，原告已经依约向被告马丽、钱志杰发放了贷款，被告马丽、钱志杰未按照合同约定履行还款义务，已构成违约，截止2015年11月15日被告马丽、钱志杰尚欠原告借款本金人民币368282.2元。原告提交的证据证明，被告马丽、钱志杰向原告的借款已经处于逾期状态，按照合同约定应按逾期利率计收逾期利息及复利。因被告马丽、钱志杰未按照合同履行还款义务，现原告依据双方签订的《中信银行个人购房借款合同》，请求解除合同以及还本付息的诉讼请求本院予以支持。对于原告主张对被告马丽、钱志杰所有的位于于昆明市北京路延长线金域缇香花园3幢1单元15层1502号的房屋实现抵押权的诉请，本院认为该房产未经抵押登记，抵押权未生效，本院不予支持。合同中并未明确约定原告为实现债权所支付的律师代理费由被告承担，故原告主张律师费的诉请，本院不予支持。被告新河民公司作为保证人向与原告签订的《中信银行个人购房借款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律的禁止性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。合同已约定保证范围及保证责任的方式，故被告新河民公司对被告马丽、钱志杰所欠原告的债务承担连带还款责任。被告新河民公司承担保证责任后，有权在承担的责任范围内向被告马丽、钱志杰追偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第三十一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司昆明分行与被告马丽、钱志杰、昆明市新河民房地产北市区有限公司签订的《中信银行个人购房借款合同》；二、被告马丽、钱志杰于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行偿还截止至2015年11月15日的借款本金368282.2及利息56521.03元，并承担自2015年11月16日起至实际清偿之日止的逾期利息（以上述借款本金为基数，按照合同约定贷款利率的150%计算）及复利（以上述利息为基数，按合同约定贷款利率的150%计算）；三、被告昆明市新河民房地产北市区有限公司对被告马丽、钱志杰的上述债务承担连带清偿责任，被告昆明市新河民房地产北市区有限公司承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告马丽、钱志杰追偿；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7863元，由被告马丽、钱志杰、昆明市新河民房地产北市区有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李维佳人民陪审员  段 萍人民陪审员  么凤琳二〇一六年十月十四日书 记 员  卢 婧