阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1702民初3582号原告：中国工商银行股份有限公司阳江分行，住所地：阳江市江城区新江北路488号。负责人：陈泽鹏，该行行长。委托代理人：陈荣冠，该行员工。委托代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。被告：林道勇，男，1965年12月30号出生，汉族，住阳春市。被告：赖月兰，女，1970年2月5日出生，汉族，住阳春市。原告中国工商银行股份有限公司阳江分行（以下简称工商银行阳江分行）诉被告林道勇、赖月兰信用卡纠纷一案，本院于2016年9月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行阳江分行的委托代理人杨仕广到庭参加诉讼；被告林道勇、赖月兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告工商银行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林道勇即时偿还所欠原告牡丹贷记卡（卡号：48×××49）透支款本金112663.82元、利息27530.15元、滞纳金8483.6元共148677.57元（计至2016年8月12日）和从2016年8月13日起至透支本息还清之日止的新欠款利息（利息约为每日万分之五，按《中国人民银行牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》第三条有关牡丹贷记卡条款规定计算）；2、判令被告赖月兰对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由两被告承担。事实理由：被告林道勇于2006年7月20日与原告签订牡丹信用卡领用合约，向原告申请领用一张牡丹贷记卡，卡号为45×××49。被告林道勇应遵守信用卡领用合约中的有关规定。2009年12月19日，被告林道勇向原告申请信用卡提额至人民币20万元，用于家庭消费。2009年12月1日第一次卡清算中心结息，被告林道勇透支利息为36.5元，截至2016年8月12日，被告林道勇在该信用卡尚欠透支款本金112663.82元、利息27530.15元、滞纳金8483.6元共148677.57元。根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条款第三项“3.牡丹贷记卡条款（1）……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述利息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部份的5%支付滞纳金。”、《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十条第一款第二项“对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项，下同）：对于逾期91（含）天以上的信用卡账户，先偿还利息或各项费用。”和《信用卡收费标准》“滞纳金：2.牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部份的5%收取，最高500元。”之规定，本案中，被告林道勇严重违反上述规定，除偿还透支本金外，既要支付逾期的透支利息，又要支付滞纳金。被告林道勇使用卡号为45×××49，透支后没有按时足额还款，自2015年2月25日起，其逾期91天以上，此后的还款先归还本金，因偿还本金不够，至2016年8月12日止应支付透支利息为27530.15元，自2015年3月25日起，至2016年8月12日止，滞纳金除2015年3月为483.6元，其余16个月，每月为500元，共17个月，应支付滞纳金为8483.6元。持卡人被告林道勇使用信用卡透支后没有按时足额还款，截至2016年8月12日，尚欠透支款本息合计148677.57元，透支时间已超过约定的期限，经我行多次催收无果，现被告资信状况已出现恶化，根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第五章第二十五款约定，如果被告资信状况恶化，我行有权对被告未清偿的信用卡透支款进行追索。被告赖月兰与被告林道勇是夫妻关系，被告林道勇申请信用卡提额用于家庭消费，透支系用于家庭消费及生活，透支的用途去向，这有被告林道勇的牡丹卡账户历史明细可以佐证，所欠透支款148677.57元系被告两夫妻的共同债务，因此被告赖月兰依法对上述债务承担连带清偿责任。根据《中国工行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第九条“甲乙双方因合同发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由乙方所在地人民法院管辖。”现原告为维护自身合法权益，特向法院提起民事起诉，请求如诉称。被告林道勇、赖月兰没有答辩，亦没有到庭应诉。本院查明：2006年7月20日，被告林道勇向原告提交信用卡申请表申领牡丹贷记卡一张，并签名确认愿意遵守《中国人民银行牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，其中约定逾期利息按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。原告审批同意后向被告林道勇发放了牡丹贷记卡（卡号45×××49）一张。领取信用卡后，被告林道勇持卡透支消费，截至2016年8月12日止，被告林道勇尚欠信用卡透支款本金112663.82元、利息27530.15元、滞纳金8483.6元。原告向被告林道勇催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。又查明，被告林道勇与被告赖月兰是夫妻关系，上述债务是在被告林道勇与被告赖月兰夫妻关系存续期间所欠，透支用于消费，系夫妻共同债务。以上事实，有原告提供的被告身份证、户口薄、营业执照、牡丹信用卡业务申请书、工信银行信用卡申请表、《中国人民银行牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》、终端交易平台查询、牡丹信用卡账户历史明细等证据及原告陈述为据。本院认为：原告工商银行阳江分行和被告林道勇双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，双方一致同意遵守《中国人民银行牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，是双方的真实意思表示，原告工商银行阳江分行和被告林道勇之间形成了信用卡合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。原告已依约向被告发放了信用卡，被告应按约定使用并履行还款义务，但其在领取信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款本息，截至2016年8月12日止，被告林道勇尚欠信用卡透支款本金112663.82元、利息27530.15元、滞纳金8483.6元共148677.57元。被告的上述行为已构成违约，原告请求被告林道勇偿还尚欠的信用卡透支款本金112663.82元、利息27530.15元、滞纳金8483.6元【计至2016年8月12日，从2016年8月13日起至透支本息还清之日止的新欠款利息按《中国人民银行牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算】，合法合理，本院予以支持。本案的债务是在被告林道勇与被告赖月兰的夫妻关系存续期间所欠，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，应认定为被告赖月兰与被告林道勇的夫妻共同债务，由被告赖月兰与被告林道勇承担共同清偿责任。被告林道勇、赖月兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告林道勇在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的信用卡透支款本金112663.82元、利息27530.15元、滞纳金8483.6元【上述款项计算至2016年8月12日止，从2016年8月13日起至付清款项之日止的利息、滞纳金按《中国人民银行牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算】给原告中国工商银行股份有限公司阳江分行；二、被告赖月兰对上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3274元，由被告林道勇、赖月兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  凌远文人民陪审员  杨姗姗人民陪审员  林振杰二〇一六年十月二十五日书 记 员  叶川雨