广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1322民初2606号原告：广东博罗农村商业银行股份有限公司,住所地，博罗县罗阳镇商业东街信合大楼。法定代表人：朱石麒，董事长。委托诉讼代理人：黄远辉，男，1984年9月17日出生，汉族，住博罗县，系该公司办事员。委托诉讼代理人：张永明，男，1972年12月27日出生，汉族，住博罗县，系该公司办事员。被告：李明军，男，1972年11月5日出生，汉族，住湖北省京山县。被告：张晓芳，女，1983年10月30日出生，汉族，住湖北省京山县。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司与被告李明军、张晓芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人黄远辉到庭参加诉讼，被告李明军、张晓芳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告之间签订的《个人购房按揭贷款合同》；2.判令被告李明军立即向原告归还借款本金余额144185.85元并支付利息（合同期间内按约定年利率6.8%给付至清偿之日止；对未按合同约定日期偿还的贷款，按罚息利率收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复息，罚息利息按约定的利率基础上加收50%，暂计至2016年6月21日止利息为6004.29元）3.判令原告对被告李明军、提供夫妻共有的位于博罗县柏塘镇柏市村宽田新开河地段柏塘新城水岸花都9栋802的房产，享有优先受偿权；4.判令两被告承担本案诉讼费。事实与理由：2011年6月21日，原博罗县农村信用合作社柏塘信用社与两被告签订《个人购房按揭贷款合同》，约定主要内容如下：（1）由原告贷款164000元给被告李明军用于购房，贷款期限自2011年7月4日至2031年6月20日止，期间年利率为6.8%；（2）还款方式为等额本息还款，被告李明军应于每月20日前还款；（3）两被告提供夫妻共有的位于博罗县柏塘镇柏市村宽田新开河地段（锦绣路旁）柏塘新城水岸花都9栋802的房产【建筑面积：124.32㎡】为借款作为抵押担保；（4）被告合同期内连续三期或累计五期为能按合同约定偿还贷款本息即构成违约，原告有权宣布解除合同，提前收回贷款并按合同约定要求担保人履行担保责任及处分抵押物。（5）签订合同后，原告向被告李明军发放贷款，双方签订《广东农村信用社/农村商业银行借款借据》为凭。并且就被告提供的房产到房管部门办理了抵押登记手续。被告李明军自2015年10月份起欠供，暂计至2016年6月21日，被告已逾期还款达到9期，拖欠欠供本金4430.24元及利息6004.29元。原告认为，原、被告签订的《个人购房按揭贷款合同》是双方真实意思表示一致的结果，应受到法律保护。原告依约发放贷款后，被告李明军不按期还本付息构成违约，应该承担违约责任，且因涉及民间借贷纠纷案，抵押在原告处的上述房产由法院强制执行拍卖，严重影响原告债权的实现。被告张晓芳在提供抵押物清单上签署意见，同意将上述房产为借款作为抵押担保，视为其知悉被告李明军的借款债务，应对存续期间的债务承担共同偿还责任，负连带清偿义务。现抵押物已被法院强制执行拍卖，根据合同的第十七条第三项的约定：债务人将卷入诉讼或仲裁及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力的贷款人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款邮箱偿还贷款本息。被告李明军、张晓芳经本院依法公告传唤后，既不到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。本院经审理认定如下事实：被告李明军与被告张晓芳系夫妻关系，2011年6月11日两被告与原博罗县农村信用社合作联社签订了一份《个人购房按揭贷款合同》，合同约定甲方（原博罗县农村信用社合作联社）向乙方（李明军）发放贷款164000元，贷款期限为20年，即从2011年6月21日至2031年6月20日止；贷款用途为购房，贷款利率为年利率6.8%；违约利息在原约定利率的基础上回收50%即以年利率为10.2%计；还款方式为等额本息还款法，每月应还本息为1254.38元；并约定乙方如连续三期或累计五期未能按合同约定偿还借款本息，甲方有权解除合同；两被告并以其位于柏塘镇柏市村委会宽田小组新开河（土命）地段柏塘新城水岸花都9栋802号的房产作为借款的抵押物，抵押担保的范围为贷款本金、利息（含正常利息、逾期利息、复利、罚息等）、违约金、及甲方为实现债权而发生的一切费用。合同签订后，博罗县农村信用社合作联社于2011年7月4日向被告李明军发放贷款164000元。双方并于2013年3月22日到博罗县房产登记局办理了抵押登记。被告李明军借款后，仅向原告偿还了本金19814.15元及2015年10月前的利息；本金144185.85元和2015年10月以来的利息均未支付，至原告提起诉讼时止，被告李明军已连续九期未向原告还本付息给原告。另，经广东省银监局作出粤银监复【2013】783号批复，原博罗县农村信用合作社及其分支机构于2013年12月11日自行终止，其债权债务均由原告承继。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原博罗县农村信用社合作联社柏塘信用社与被告李明军签订的《个人购房按揭贷款合同》是双方真实的意思表示，并不违反法律、行政法规等强制性规定，系合法有效的合同，受法律保护。被告李明军除应偿还借款本金外，还应对违约行为支付相应的罚息的违约责任。由于原博罗县农村信用社合作联社柏塘信用社的债权债务均由原告承继，据此，原告取得了原博罗县农村信用社合作联社对被告李明军的债权。被告李明军借款后并未依约还本付息给原告，其行为构成违约。由于被告李明军连续九期违约未向原告还本付息，其违约行为已符合双方在合同中约定“乙方如连续三期或累计五期未能按合同约定偿还借款本息，甲方有权解除合同”的合同解除条件，原告可依据该约定解除合同。另，由于两被告已将其位于柏塘镇柏市村委会宽田小组新开河地段柏塘新城水岸花都9栋802号房产作为该借款的抵押物，为此，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告李明军、张晓芳经本院依法公告传唤后，不到庭参加诉讼，亦不提出答辩意见，视其为放弃对原告提出抗辩和质证的权利。综上所述，原告要求解除原告与两被告之间签订的《个人购房按揭贷款合同》及要求被告李明军还清借款本金、支付相应的罚息，并对两被告位于柏塘镇柏市村委会宽田小组新开河地段柏塘新城水岸花都9栋802号房产具有优先受偿权，事实清楚，证据确实，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十四条之规定，判决如下：一、解除原告广东博罗农村商业银行股份有限公司与被告李明军、张晓芳于2011年6月11日签订的《个人购房按揭贷款合同》。二、限被告李明军在本判决发生效力之日起十日内向原告广东博罗农村商业银行股份有限公司支付借款本金144185.85元及相应罚息（从2015年10月21日起，以本金144185.85元按年利率10.2%[6.8%×（1＋50%）]计至还清款日止）。三、原告广东博罗农村商业银行股份有限公司对被告李明军、张晓芳提供的抵押物：位于柏塘镇柏市村委会宽田小组新开河地段柏塘新城水岸花都9栋802号的房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3184元，由被告李明军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  吴海平代理审判员  邓明聪人民陪审员  郑伟明二〇一六年十月二十八日书 记 员  刘 豪