重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初701号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行，住所地重庆市南岸区江南大道66号2栋1、2楼，组织机构代码67102573-5。负责人：郑学鹏，该行行长。委托诉讼代理人：弋艳，女，汉族，1979年8月30日出生，住重庆市南岸区。被告：吴磊，男，汉族，1985年11月27日出生，住重庆市忠县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行（以下简称邮政储蓄银行南岸支行）诉被告吴磊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。邮政储蓄银行南岸支行委托代理人弋艳到庭参加了诉讼，吴磊经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。邮政储蓄银行南岸支行向本院提出诉讼请求：1、吴磊立即偿还借款本金190308.64元及截至2015年11月4日的利息（含罚息、复利）4191.01元，共计194499.65元，并支付从2015年11月5日起至付清之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金190308.64元为基数，按年利率13.755%计算，复利以未按时偿还的利息为基数，按年利率13.755%计算），利随本清；2、邮政储蓄银行南岸支行对吴磊提供抵押的其名下位于重庆市沙坪坝区堆金村479-3-3号房屋（房屋产权证号：104房地证2014字第59899号）享有抵押权，有权就拍卖、变卖该抵押物所的价款在担保范围内优先受偿。事实与理由：2014年9月28日，邮政储蓄银行南岸支行与吴磊签订《个人额度借款合同》（编号：5099997Q214093662029），约定邮政储蓄银行南岸支行向吴磊提供可以循环支用的贷款人民币20万元，额度存续期限自2014年9月28日自2027年9月28日。在贷款额度有效期间内，吴磊可以根据需要逐笔申请借款。吴磊单笔借款发生逾期的，从逾期之日起按贷款利率加收50%罚息；吴磊不按期偿还贷款利息的，对欠息部分按逾期利率计收复利等。吴磊不按合同约定偿还借款本息或其他应付款项的，邮政储蓄银行南岸支行有权提前收回贷款，处分抵押财产，实现抵押权，并有权要求吴磊承担邮政储蓄银行南岸支行为实现债权而产生的诉讼费、保全费、公告费、执行费、拍卖费等所有费用。合同履行过程中发生的争议，任何一方均可向邮政储蓄银行南岸支行所在地法院起诉等。2014年9月28日，邮政储蓄银行南岸支行与吴磊签订《最高额担保合同》（编号：5099997Q314092703967），将其位于重庆市沙坪坝区堆金村479-3-3号房屋（房屋产权证号：104房地证2014字第598**号），为该债务提供最高额抵押担保；担保范围为吴磊于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2014年10月14日，办理抵押登记。2014年10月21日，邮政储蓄银行南岸支行根据吴磊申请向其支用借款20万元，借款期限为2014年10月21日至2024年10月21日，贷款利息为9.17%/年。贷款发放后，吴磊未按时还款，故诉至法院。吴磊未出庭，未答辩。经审理查明：2014年9月28日，邮政储蓄银行南岸支行与吴磊签订《个人额度借款合同》（编号：5099997Q214093662029），约定邮政储蓄银行南岸支行向吴磊提供可以循环使用的借款额度20万元，借款额度存续期限为156个月，自2014年9月28日至2027年9月28日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行。在借款支用期和借款额度内，借款人可根据需要逐笔申请借款。罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。借款逾期后按罚息利率计收复利。额度下任一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权提前收回贷款。2014年9月28日，邮政储蓄银行南岸支行与吴磊签订《个人最高额担保合同》（编号：5099997Q314092703967），将其位于重庆市沙坪坝区堆金村479-3-3号房屋（房屋产权证号：104房地证2014字第598**号），为编号为5099997Q214093662029的《个人额度借款合同》提供最高额抵押担保；担保范围为吴磊于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2014年10月14日，邮政储蓄银行南岸支行与吴磊签订《重庆市房地产抵押合同》，将其位于重庆市沙坪坝区堆金村x房屋（房屋产权证号：104房地证2014字第598**号），为吴磊债务提供抵押担保，并办理抵押登记。2014年10月21日，邮政储蓄银行南岸支行向吴磊发放贷款20万元，借据上载明借款期限2014年10月21日至2024年10月21日，年利率为9.17%，逾期利率为13.755%。后吴磊并未按照合同约定履行还款付息义务，已逾期超过90天，截至2015年11月4日未还借款本金为190308.64元，利息4191.64元（包含罚息及复利），合计194499.65元。以上事实，有邮政储蓄银行南岸支行提交的《个人额度借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据及个人贷款放款单、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房产证复印件、银行还款流水详情打印单2张、欠款明细2张为证，本院予以确认。本院认为，邮政储蓄银行南岸支行与吴磊签订的《个人额度借款合同》（编号：5099997Q214093662029）系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，依法成立并有效。2014年10月21日，邮政储蓄银行南岸支行向吴磊发放贷款，借据上载明的借款期限是2014年10月21日至2024年10月21日，利率为年利率9.17%，故双方应当按照合同及借据约定的借款期限及利率履行借款合同。现吴磊怠于履行还款付息之义务，已逾期超过90天，根据双方合同约定，邮政储蓄银行南岸支行有权宣布债务提前到期，截至2015年11月4日未还借款本金为190308.64元，利息4191.64元（包含罚息及复利），合计194499.65元，故本院对邮政储蓄银行南岸支行主张代江偿还借款本息的请求予以支持。合同中约定了罚息计算标准，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍（即罚息利率为13.755%），故本院对邮政储蓄银行南岸支行主张吴磊支付罚息的请求予以支持。合同中约定了复利计算标准，复利利率为罚息利率（即复利利率为13.755%），故本院对邮政储蓄银行南岸支行主张吴磊支付复利的请求予以支持。邮政储蓄银行南岸支行与吴磊签订《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》并办理抵押登记，现邮政储蓄银行南岸支行主张对吴磊提供抵押的房屋折价、拍卖、变卖的价款优先受偿，本院予以支持。吴磊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其对诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理并判决。因此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴磊于本判决生效之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行归还借款本金190308.64元及截至2015年11月4日的利息（含罚息、复利）4191.01元，共计194499.65元，并支付罚息和复利（罚息以借款本金190308.64元为基数，从2015年11月5日起按年利率13.755%计算至付清之日止，复利以未按时偿还的利息为基数，从2015年11月5日起按年利率13.755%计算至付清之日止）；二、在本判决确认的吴磊的债务范围内，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行有权对被告吴磊名下位于重庆市沙坪坝区堆金村479-3-3号房屋（房屋产权证号：104房地证2014字第59899号）折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。若未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4349元，公告费600元，共计4949元，由被告吴磊负担（此款已由中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行垫付，吴磊于本判决生效之日起10日内付给中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  陈 娟人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年十月二十四日书 记 员  罗 艳