吉林省白山市浑江区人民法院民 事 判 决 书（2016）吉0602民初1164号原告：郑晓龙，住白山市。委托诉讼代理人：张兴伟，吉林万秋律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司白山中心支公司。组织机构代码证号：06462262-6.负责人：左柏新，总经理。委托诉讼代理人：张洪娟，该公司工作人员。原告郑晓龙诉被告中国人寿财产保险股份有限公司白山中心支公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑晓龙及其委托诉讼代理人张洪娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郑晓龙向本院提出诉讼请求：要求被告赔偿原告1、车辆司乘险赔偿金113062.82元【乘车人刘家文医疗费5万元；乘车人刘治国13062.82元，包含医疗费1199.30元、护理费248.16元、住院伙食补助费200.00元、误工费11415.36元；乘车人常生5万元，包含医疗费20373.17元、护理费3474.24元、住院伙食补助费2300.00元、误工费23852.59元】；2、车辆损失37340.00元及鉴定费3055.00元。事实和理由：2014年11月24日，原告驾驶载乘常生、刘家文、刘治国、刘治芹的×××号小型普通客车行驶至榆三线928公里加350米处时，因急弯超速行驶，操作不当，使所驾驶的车辆发生侧滑驶入沟内，造成乘车人常生、刘家文、刘治国、刘治芹受伤及车辆损坏的道路交通事故。事故发生后，原告及时向被告理赔部门报案。经现场勘验后，被告一直拖延对原告损失予以理赔。原告多次找到被告给付理赔款，被告以原告驾驶的车辆从事营业运输为由，明确拒赔。原告不得不先行赔付乘车人损失。并自行垫付修车费34370.00元及鉴定费3055.00元。原告认为，原告按照保险合同约定履行了交纳保险费的义务，被告收到保险费后，没有按照法律规定向原告履行免责告知义务，也没有给付原告有关保险合同的任何条款，被告拒绝理赔，严重侵犯了原告的合法权益，故诉至法院。保险公司辩称，原告投保的系家庭自用车。但该车以营运为目的运送尸体，获取2300.00元利润，改变了车辆的使用性质，根据保险条款规定，变更车辆使用用途和性质应通知保险公司。原告车辆使用性质变更，危险程度增加，未通知保险公司，也未加收保费，且对于该项免责条款，已向原告告知，故保险公司不予赔偿。为证明自己的主张，郑晓龙向法庭举证：1、交通事故认定书一份，证明2014年11月24日原告驾驶的车辆发生交通事故，导致乘车人刘家文、刘治国、常生受伤的事实，刘治芹后经检查未受伤，原告负事故全部责任；2、交强险、商业险保单抄件各一份，证明原告在被告处投保交强险、商业中的司乘险（每人5万元），车损险5.2万元，肇事时在投保期限范围内；3、刘家文住院费收据、病历、出院诊断书各一份，证明刘家文因原告发生交通事故受伤，在抚松医院住院治疗13天，后转入吉大二院住院22天，共支付医疗费6万余元，原告在保险合同范围内只主张5万元；4、刘治国医疗费收据2张、用药明细、出院诊断书各一份，证明刘治国因原告发生交通事故受伤，在抚松医院住院治疗2天后，二级护理2天，出院后休息3个月，原告据此主张护理费，误工费，误工费按城镇居民服务业标准×92天计算；5、常生住院费收据1张、门诊检查费收据4张、病历、护理证明、出院诊断书各1份，证明常生在抚松医院住院治疗23天，支付医疗费20373.17元，一级护理5天、二级护理18天，出院后休息6个月，原告据此主张护理、误工费，误工费按城镇居民服务业标准×（183+23）天；6、车损保险责任鉴定报告及鉴定费收据各一份，证明因被告未作现场勘查和定损，原告车辆经吉林省同济保险公估有限公司鉴定，鉴定造成事故原因为倾覆，属于保险责任；肇事车辆损失金额为37340.00元，花费鉴定费3055.00元；7、证人宋某某出庭作证：我与原告系朋友关系。2014年5月份，我的一位朋友是保险公司的，因原告保险马上到期，要继续投保，经我朋友介绍联系后，我同原告一起到被告处投保。在下午13时许到被告处营业大厅，找到保险介绍人，一并办理的投保手续，大约支付了6000.00元保费，用时不到半小时。在此期间，被告未向我们说明保险的免责条款。办完手续后，我们一起离开被告处。保险公司质证：对上述证据本身均无异议，但只对刘治国、常生误工费有异议，误工时间过长，但不申请鉴定；对刘家文发生的费用无异议；对车损有异议，系原告单方委托评估，不具有法律效力；针对证人证言证明内容有异议，凡到被告单位办理保险的，我方工作人员一定会向投保人交代全部事项，包括免责事项，并要求投保人签字确认。同时在我方询问原告及常生的笔录中，明确提到原告不认识受害者，而是殡仪馆介绍来的活，不是帮忙。保险公司举证：1、询问原告、刘治国、常生笔录各一份，证明肇事车辆系以营业为目的，出租家庭自用车，运送尸体，从中获利，改变了该车的使用性质；2、机动车保险投保单及保险条款各一份，证明针对免责条款，我方对原告已经进行了明确告知，原告签字确认；3、证人钱某某出庭作证：我是被告单位内勤工作人员，负责车险的出单工作。我们单位对来投保的人员，都必须口头通知对方免责条款和相关解释，是我给原告办理的投保手续。在办理过程中，已经向原告明确说明了免责内容为哪些事项。原告具体投保的时间，记不清了。投保过程中，我向原告说明了保险条款，我是一项一项给客户宣读的，并且在免责条款中都是粗体字加以标注，且保险条款已附保险单里，有原告签字确认，送达保险条款不需要投保人签字。关于免责条款告知义务无单独事项，而在投保单一并签字确认。（证人看过投保单后）该案投保单注明的免责条款勾画部分，当时应该没有勾画。郑晓龙质证：对证据1有异议，原告并未看清内容，同时对询问其他人的笔录也有异议；原告车辆经朋友介绍运送尸体，系帮忙行为，受害者当时表示感激，事后未给过费用；对证据2本身无异议，原告投保时，被告只让原告在投保单上签字，对免责条款内容，被告未做任何说明和特别提示，原告也未收到保险条款；对证据3有异议，证人系被告单位职工，与被告有利害关系，其不是原告投保业务的具体承办人。原告投保时，是通过朋友介绍，找一个叫何家丹的业务员具体办理的，原告没见过证人。投保时未与证人接某某，只是由何家丹让原告在投保单上签字，付款后就离开了。证人证言没有客观真实性，不应采信。经审理查明，2014年5月5日，郑晓龙在被告保险公司为×××号小型普通客车投保了交强险和商业险，保险期间为2014年5月7日至2015年5月6日，车辆使用性质为家庭自用，郑晓龙已交纳保险费。商业险中，车辆损失险赔偿限额为5.2万元，车上人员责任保险（乘客）赔偿限额为每座5万元。投保单上投保人的声明载明：本人确认投保单已附投保险种对应的保险条款，并且保险人已将保险条款的内容，尤其是免除保险人责任、投保人义务及被保险人义务、赔偿处理的条款内容和法律后果，向本人进行了明确说明……等文字。其字体与保单上其他事项的字体相同。投保单上由郑晓龙签字确认。另查明，2014年11月24日，郑晓龙驾驶载乘常生、刘家文、刘治国、刘治芹的×××号小型普通客车，行驶至榆三线928公里加350米处时，因急弯路超速行驶，操作不当，使所驾驶的车辆发生侧滑驶入沟内，造成乘车人常生、刘家文、刘治国、刘治芹受伤及车辆损坏的道路交通事故。经靖宇县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定郑晓龙负事故的全部责任，乘车人常生、刘家文、刘治国、刘治芹无责任。乘车人常生、刘家文、刘治国被送往医院住院治疗。常生在抚松医院住院治疗23天，发生医疗费20373.17元。刘家文先后在抚松医院、吉大二院住院35天，发生医疗费6万余元。刘治国住院治疗2天，发生医疗费1199.30元。郑晓龙自行对车辆损失鉴定，经鉴定为34370.00元，发生鉴定费3055.00元。诉讼中，经郑晓龙与保险公司确认，郑晓龙实际赔付常生4.2万元、刘家文5万元、刘治国6千元，并认可车损数额按2.7万元认定。本院认为，郑晓龙与保险公司签订的机动车商业保险合同，系双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。郑晓龙已交纳保险费，保险公司应当按照保险合同的约定履行赔偿义务。保险公司抗辩，因郑晓龙投保的家庭自用车以营运为目的运送尸体并获取利润，改变了车辆的使用性质，危险程度增加，故不予理赔。对此，保险公司所举的询问笔录，不能证明被保险车辆系经常性、高频率或者长时间地从事运输活动并获取利益，且因而导致危险程度增加。故对于保险公司的辩解，本院不予采信。同时，保险公司主张已向投保人进行免责告知，没有提供充分的证据证明，且投保单的声明上也没有足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作为提示，故对其主张，本院亦不予采信。关于应赔付郑晓龙的损失数额问题。郑晓龙与保险公司对郑晓龙实际赔付乘车人损失9.8万元（常生4.2万元、刘家文5万元、刘治国6千元）及车辆损失按2.7万元认定的事实均无异议，本院予以确认。保险公司应在车上人员责任保险（乘客）及车辆损失险的保险责任限额内，对上述损失合计12.5万元予以理赔。对于郑晓龙主张的鉴定费3055.00元，因车辆损失数额系双方自行商定，故对其主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”、第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”、《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”及《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司白山中心支公司于本判决发生法律效力后十日内给付原告郑晓龙保险金12.5万元；二、驳回原告郑晓龙的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3270.00元，减半收取1685.00元，由原告负担313.00元，被告负担1372.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。审判员  李亚华二〇一六年十月八日书记员  ＸＸ宇