广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0203民初754号原告中国银行股份有限公司柳州分行，住所地：广西柳州市屏山大道178号。代表人苏建华，该分行行长。委托代理人钟俊，广西景耀律师事务所律师。委托代理人徐崴，广西景耀律师事务所实习律师。被告刘雅娜，女，1978年8月22日生，汉族，广东省顺德市人，户籍所在地：广州市海珠区，住广西柳州市。被告常玉权，男，1970年3月20日生，汉族，河北省滦南县人，住广西柳州市鱼峰区。原告中国银行股份有限公司柳州分行（以下简称中行柳州分行）诉被告刘雅娜、常玉权信用卡纠纷一案，本院2016年2月25日立案受理后，依法由审判员韦欣担任审判长，与人民陪审员郑敏琳、罗燕组成合议庭，并于2016年6月20日公开开庭进行审理。原告中行柳州分行的委托代理人钟俊、徐崴到庭参加诉讼，被告刘雅娜、常玉权经本院依法公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行柳州分行诉称，2011年4月11日，原告与被告刘雅娜签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，合同约定：原告向被告刘雅娜提供额度为580000元的贷款用于购买汽车，贷款期限为36个月。同时双方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告刘雅娜以其所购买的宝马GT牌轿车（车牌号码：桂Ｂ×××××，发动机号：16727694N55B30A，车架号码：WBASN210XBC900553）作为该笔贷款的抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依照借款合同的约定向被告刘雅娜红发放了580000元的贷款。然而，在借款期间，被告刘雅娜未能按时足额归还贷款本息，多次出现拖欠事实，经原告催收仍拒不归还。原告遂于2014年4月9日起诉至贵院，请求贵院判令被告归还拖欠原告截止至2014年1月12日的借款本金161110元、利息11548.83元，滞纳金18660.51元，扣除被告刘雅娜账户余额582.17元，共计190737.07元。贵院于2014年11月11日作出（2014）鱼民初（二）字第89号民事判决：一、被告刘雅娜、常玉权向原告偿还截止2014年1月12日尚欠的贷款本金、利息及滞纳金合计人民币39324.5元；在（2014）鱼民初（二）字第89号案件中，原告只是就被告截止至2014年1月12日拖欠原告借款逾期部分的本金、利息及产生的滞纳金提起诉讼，并未就借款合同未到期部分的本金起诉，现《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》已到期，由于被告刘雅娜在上述案件的起诉直至原告申请执行仍未归还过任何借款本息，原告不得不再次起诉请求贵院判令被告归还原告自2014年1月12日起至合同到期之日的余下本金48333元，并要求被告刘雅娜支付余下本金产生的利息75748.20元，扣除被告刘雅娜归还43.27元，共计124037.93元。被告常玉权与被告刘雅娜系夫妻关系，应对夫妻关系存续期间的债务承担连带偿还责任。被告刘雅娜以其所有的车牌号码为桂Ｂ×××××的宝马GT牌轿车作为该笔贷款的抵押担保，并办理了车辆抵押权登记，原告依法对该轿车享有抵押权利。根据合同对争议解决方式的约定，特向贵院提起诉讼，请求判令：一、被告刘雅娜、常玉权共同归还原告贷款本金48333元（本金从2014年2月12日起计算至合同约定期满即2014年4月12日，共计3期），利息75748.20元，扣除被告刘雅娜归还43.27元，共计124037.93元（利息从2014年1月13日起暂计算至2015年9月12日，以后利息、罚息按合同约定及有关规定另行计付）；二、被告刘雅娜、常玉权共同支付原告的律师代理费6081元；三、以被告刘雅娜抵押给原告的车辆，折价或以拍卖、变卖该车辆所得价款优先清偿上述贷款本息以及发生的相关费用；四、本案的诉讼费用由二被告承担。被告刘雅娜、常玉权未出庭答辩，亦未向本院提交书面证据材料。经审理查明，2011年4月11日，原告与被告刘雅娜、常玉权签订了一份合同编号为2011年柳州KQC字高新0**号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》。同日，原告与被告刘雅娜签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》。上述协议约定：原告向被告刘雅娜、常玉权提供“专向分期付款”人民币580000元，用于购买汽车“宝马GT”；贷款期限为36期（1期为1个月），自实际交易日起算；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日之前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，且借款人还应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；信用卡账户存款不足发生透支时，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由借款人全额承担由此使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告刘雅娜以其所有的车牌号码为桂Ｂ×××××宝马535GT领先（发动机号：16727694N55B30A，车架号码：WBASN210XBC900553）作为该笔贷款的抵押担保，抵押担保的债务为上述信用卡合同而产生的债务。此外，被告常玉权于2011年1月10日签订了一份《共同还款承诺书》，承诺对刘雅娜上述信用卡分期付款本金人民币580000元及利息、罚息和违约金等有关费用共同负责偿还。2011年3月15日，双方已到车辆管理部门办理了上述车辆抵押权登记手续。原告依约向被告刘雅娜提供了“专向分期付款”人民币580000元（贷款）。但在分期付款有效期内，被告刘雅娜逾期超过60天未偿还信用卡透支余额，原告将分期付款账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。截止2014年1月12日，被告刘雅娜尚欠原告银行信用卡透支本金、利息、滞纳金共计190737.07。原告于2014年4月9日将被告刘雅娜、常玉权诉至本院，本院作出（2014）鱼民初（二）字第89号民事判决书，判决如下：一、被告刘雅娜、常玉权向原告偿还截止2014年1月12日尚欠的贷款本金、利息及滞纳金合计人民币190737.07元，并从2014年1月13日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，按上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》及其附件、中国人民银行对信用卡业务的相关规定计付该款利息、滞纳金给原告；二、被告刘雅娜、常玉权向原告偿付在本案诉讼中已支出的律师代理费人民币9333.17元。该判决规定的履行期限最后一日为2015年2月12日。因二被告此后仍存在逾期还款情况，原告再次诉至本院，引起本案纠纷。并在本案诉讼中支出律师代理费人民币6081元。本院于2016年3月16日依法向二被告发出公告，限其自公告之日起60日内到本院应诉，公告期届满，二被告仍未到庭应诉，本院依法缺席审判。本院认为，原告与被告刘雅娜、常玉权是在平等互利、协商一致的基础上签订的上述信用卡合同及抵押合同，其内容合法有效，受法律保护，合同双方当事人均应自觉履行。根据被告常玉权在上述《共同还款承诺书》的承诺，其应对被告刘雅娜本案债务承担共同清偿责任。因二被告逾期超过60天没有偿还信用卡透支本金，原告将分期付款账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，并收取利息及滞纳金，符合上述信用卡合同约定，原告有权要求二被告偿还2014年2月12日至2014年4月12日三期的贷款本金48333元，并支付利息。因（2014）鱼民初（二）字第89号民事判决书已将利息支持至2015年2月11日，故本案利息应自2015年2月12日起算至原告诉请的2015年9月12日，计为33640.88元。之后的利息按上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》及其附件、中国人民银行对信用卡业务的相关规定另行计算至二被告实际付清本金之日止。根据上述信用卡合同约定，因本合同争议解决发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）由被告刘雅娜、常玉权承担，故原告要求二被告承担原告在本案诉讼中所支出的律师代理费合理合法，但应以标的额81973.88元（48333元＋33640.88元）计算为4099元。又因被告刘雅娜将贷款所购的车辆即车牌号为桂Ｂ×××××宝马牌小型轿车向原告设定抵押，并办理了抵押登记手续，抵押行为合法有效，故原告亦有权从拍卖、变卖上述抵押物所得的价款中优先受偿。此外，被告刘雅娜、常玉权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十三条的规定，本院依法缺席判决。由此产生的公告费亦应由二被告共同负担。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告刘雅娜、常玉权向原告中国银行股份有限公司柳州分行偿还贷款本金48333元，并支付2015年2月12日至2015年9月12日期间的尚欠利息共计33640.88元，之后的利息按上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》及其附件、中国人民银行对信用卡业务的相关规定另行计算至实际付清本金之日止；二、被告刘雅娜、常玉权向原告中国银行股份有限公司柳州分行偿付律师代理费人民币4099元；三、被告刘雅娜、常玉权向原告中国银行股份有限公司柳州分行支付公告费700元；四、若被告刘雅娜、常玉权到期未履行上述付款义务，则原告中国银行股份有限公司柳州分行享有以被告刘雅娜所有的车牌号为桂Ｂ×××××宝马牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利；五、驳回原告中国银行股份有限公司柳州分行的其他诉讼请求。案件受理费人民币2902元（原告中国银行股份有限公司柳州分行已向本院预交），由原告中国银行股份有限公司柳州分行负担902元，由被告刘雅娜、常玉权负担2000元。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。审 判 长  韦 欣人民陪审员  郑敏琳人民陪审员  罗 燕二〇一六年十月九日书 记 员  陈 欣附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还，有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。