湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0891民初539号原告：中国农业银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江市人民大道中51号。法定代表人：蔡庆一，行长。委托诉讼代理人：许亚青，该行员工。委托诉讼代理人：车斌，该行员工。被告：黄真柳，男，1973年8月22日出生，汉族，住湛江市坡头区，原告中国农业银行股份有限公司湛江分行（以下简称湛江农业银行）与被告黄真柳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月19日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湛江农行委托诉讼代理人许亚青、车斌到庭参加诉讼，被告黄真柳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告湛江农行向本院提出诉讼请求：1、判令黄真柳还原告信用卡透支款本息及相关费用合计人民币189631.05元，其中：本金161322.91元、利息14645.48元、滞纳金9216.02元、其他费用4446.64元（暂计至2016年3月10日，日后续计）；2、判令黄真柳承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告黄真柳于2010年11月11日向原告申办信用卡，卡号为：46×××53。截止2016年3月10日，黄真柳发生透支款189631.05元，其中：本金161322.91元、利息14645.48元、滞纳金9216.02元、其他费用4446.64元。上述透支款到期后，被告黄真柳未按照约定还款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。为维护合法权益，特提出诉讼。被告黄真柳未作答辩亦未到庭参加诉讼。原告围绕诉讼请求提交了证据，被告没有证据向本院提交。经审查，原告提交的证据来源合法，符合证据形式，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年11月11日，黄真柳向湛江农业银行申领精粹版信用卡，在《中国农业银行尊然白金卡申请表》中，黄真柳明确表示自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定。《中国农业银行金穗贷记卡章程》第二十二条约定：（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支，转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金(按照最低还款额5%日息计算)。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。（三）贷记卡账户内存款视为超额还款，发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费，发卡银行另有规定的除外。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第1款约定：乙方应向甲方交纳年费、工本费等费用；第2款约定：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇。未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；第3款约定：乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费。全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；第4款约定：乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；第5款约定：本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；第6款约定：贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。黄真柳领取卡号为46×××53的信用卡后，多次持卡消费，但未能按时还款。至2016年6月23日止，尚欠湛江农业银行信用卡透支本金89049.97元、利息15149.47元、滞纳金9216.02元、其他费用2122元,共计115537.46元。湛江农业银行经催收未果，遂成讼。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。本案中，黄真柳向湛江农业银行提交《中国农业银行尊然白金卡申请表》申请开办金穗贷记卡业务，并明确表示自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》等规定，湛江农业银行同意黄真柳开办金穗贷记卡的申请，并发放金穗贷记卡给黄真柳，且《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》并未违反法律和行政法规的禁止性规定，故双方构成的借款合同关系依法成立有效，受法律保护。双方应当按照约定全面、诚信履行自己的义务。黄真柳领取和使用金穗贷记卡刷卡消费透支借款后，应按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》的约定按时足额偿付使用该金穗贷记卡产生的透支借款本金、利息、复利、滞纳金及其他费用给湛江农业银行。截至2016年6月23日，黄真柳尚欠透支本金89049.97元、利息15149.47元、滞纳金9216.02元、其他费用2122元，有《账户详细信息》及《历史交易明细》予以证明，黄真柳没有提供证据予以反驳，本院对该事实予以确认。黄真柳未按照约定如期履行清偿债务的行为，已构成违约。其应向湛江农业银行偿还上述债务及支付从2016年6月24日起至借款付清之日止的利息、复利、滞纳金及其他费用。被告黄真柳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，由此引起的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告黄真柳在本判决生效之日起十日内偿还借款本金人民币89049.97元及利息、复利、滞纳金、其他费用给原告中国农业银行股份有限公司湛江分行（截至2016年6月23日的利息为15149.47元、滞纳金9216.02元、其他费用2122元；自2016年6月24日起至借款付清之日止，以实际拖欠的借款本金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计收利息、复利、滞纳金及其他费用）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司湛江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4092.62元，由被告黄真柳负担（原告已垫付，被告付款时径付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及按对方当事人人数递交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 调代理审判员  李国栋代理审判员  陈俊杰二〇一六年十月十日书 记 员  叶 丽附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。