江苏省盐城市盐都区人民法院刑 事 判 决 书(2016)苏0903刑初198号公诉机关江苏省盐城市盐都区人民检察院被告人吴某，盐城同人投资担保有限公司法定代表人。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2016年3月10日被刑事拘留，2016年4月12日被逮捕。现羁押于盐城市看守所。辩护人郭宗武，江苏法岭律师事务所律师。盐城市盐都区人民检察院以都检诉刑诉〔2016〕139号起诉书指控被告人吴某犯非法吸收公众存款罪，于2016年7月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。盐城市盐都区人民检察院指派检察员丁贞慧出庭支持公诉，被告人吴某及其辩护人郭宗武到庭参加了诉讼。现已审理终结。盐城市盐都区人民检察院起诉指控，被告人吴某于2008年6月至2015年3月，以吸储为目的成立盐城同人投资担保有限公司，先后在盐城市盐都区潘黄街道聚龙路、盐城市城南新区华邦国际写字楼设立办公地点，在未取得相关金融许可的情况下，通过“口口相传”的模式，承诺还本付息，向社会公众吸收存款用于对外放贷赚取利差，共计吸收公众存款人民币13402000元，造成人民币7382000元无法兑付。被告人吴某归案后如实供述自己的罪行。公诉机关为证明所指控的犯罪事实，当庭宣读了被告人吴某在侦查期间的多次供述，被害人王某甲、王某乙、陈某乙等人的陈述，证人杨某甲等人的证言，并出示抓获经过说明、银行卡明细等相关证据，认定被告人吴某的行为构成非法吸收公众存款罪。被告人吴某辩称其行为不构成非法吸收公众存款罪，所吸收的对象特定，系民间借贷行为。辩护人的辩护意见同被告人吴某，并提出其有法定及酌定从轻处罚的情节。经审理查明，被告人吴某于2008年6月至2015年3月，以吸储为目的成立盐城同人投资担保有限公司，先后在盐城市盐都区潘黄街道聚龙路、盐城市城南新区华邦国际写字楼设立办公地点，在未取得相关金融许可的情况下，通过口口相传的模式，承诺还本付息，向社会公众吸收存款用于对外放贷赚取利差，共计吸收公众存款人民币13382000元，造成人民币7382000元无法兑付。被告人吴某归案后如实供述自己的罪行。认定上述犯罪事实的主要证据有：1.书证（1）常住人口基本信息证明被告人吴某作案时已达完全刑事责任年龄。（2）受案登记表、立案决定书、发破案经过等证明发破案情况。（3）借条复印件、银行转账凭证及欠条明细表等，证明王某甲等人将钱存于被告人吴某处，约定月息1%，吴某签字并加盖盐城市同人投资担保有限公司公章。（4）被告人吴某银行卡明细证明被害人羊某等人转账给吴某的情况。（5）盐城同人投资担保有限公司设立登记申请书、营业执照等，证明盐城同人投资担保有限公司经营范围投资咨询、非融资性担保（履约担保）等，法定代表人系吴某。（6）吴某甲提供的彭军等人借条、借款合同等，证明被告人吴某将吸收的存款对外放贷事实。（7）吴某的存款、房产及车辆情况等，证明被告人吴某经济情况。（8）银行流水账等，证明被害人王某甲、宋某等通过银行转账方式将钱款存放在吴某处，与吴某出具的借条相印证。（9）被害人郑某乙提供的借条、调解协议书、债权债务转让及还款协议书、谈某提供的债权债务转让及还款协议书等，证明被告人吴某将对谈某的债权转让给被害人郑某乙，抵冲欠郑的存款人民币350000元等。2.证人证言（1）证人杨某甲的证言，证明杨某甲替朋友吴素芳向吴某借款人民币85000元，尚未偿还。另帮朋友吴竹山向吴某借款人民币1000000元，尚有人民币680000元未偿还。（2）证人刘某甲的证言，证明刘某甲为做生意自2010年始向吴某担保公司借款，计借本金人民币3000000余元，月息2.4%，连本带息约5000000余元。因吴某欠吴某乙钱，遂约定吴某对刘某甲的债权转让给吴某乙。（3）证人李某和的证言，证明2011年10月份，李某和以其名义替朋友朱双林向吴某借款人民币200000元，尚未归还。（4）证人朱某甲的证言，证明朱某甲向吴某借款人民币600000元，另朱朋友李某和、金成佐亦替朱某甲向吴某分别借款人民币200000元给朱使用，尚未偿还。（5）证人孙某甲的证言，证明2012年1月，孙某甲向吴某借款人民币300000元，月息2%，已归还人民币140000元。孙并证明吴某对其称借给孙的钱系民间吸储来的。（6）证人周某甲的证言，证明周某甲因做工程需要资金，从2012年开始向吴某借款本金计人民币140000元，月息2%，尚未归还。周并证明吴某对其称借给周的钱系民间吸储来的。（7）证人贾某的证言，证明2013年2月份，贾某通过其朋友金娅曾向吴某借款人民币60000元情况。（8）证人谈某的证言，证明2012年5月起，谈某先后向吴某借过4人民币50000元，尚有人民币350000元未归还。2015年5月，吴某将该债权转让给郑某乙。谈并证明向吴某所借的钱系吴民间吸储而来的。（9）证人孙某乙的证言，证明吴某对孙某乙称其做资金生意，孙某乙向吴某一共借过人民币700000元，现已还清。（10）证人张某甲的证言，证明张某甲的妻子张玉娟（已去世）向吴某借了人民币310000元，尚有人民币270000元未归还。（11）证人许某甲的证言，证明许某甲于2010年12月始向吴某借款计人民币190000元，尚有人民币110000元未归还。（12）证人郑某甲的证言，证明郑某甲于2009年12月向吴某借款人民币280000元，尚未归还。（13）证人刘某乙的证言，证明2007年刘某乙将位于潘黄街道聚龙路的房子租给吴华开公司，2014年年底吴某将公司搬走。（14）证人吴某甲的证言，证明吴某甲是被告人吴某的儿子，吴某于2008年开始经营盐城同人投资担保有限公司，公司业务是将亲朋好友的钱以月息1%吸收来，再将吸储的钱放贷给他人赚取利息差。2014年吴某生病，至2015年公司即无法维持，吴某遂跑到贵州了。吴某记账用的笔记本电脑已经遗失，仅有放贷的借条。（15）证人程某的证言，证明2012年，被告人吴某向程某借款人民币6000000元投资满天星插秧机厂，后无钱偿还，遂将华邦国际3间房子、3个车位，作价人民币2000000余元给程。（16）证人陈某甲的证言，证明陈某甲是满田星农业装备有限公司的法人代表，2013年，被告人吴某的儿子吴某甲投资人民币1500000元到公司。2013年10月，公司资金周转困难，吴某向程某借款投资人民币4000000元到公司。2014年，陈某甲还款人民币1000000元给吴某，2015年，吴某甲将人民币1500000元股份转给丁俊。后吴某让陈某甲将剩余的人民币3000000债权转让给程某，并办理了相关手续。3、被害人陈述（1）被害人王某甲陈述，证明王某甲之前不认识被告人吴某，2012年3月，王某甲在一次参加战友聚会时结识吴某，吴在桌上称其经营担保公司，让大家将钱存在吴处理财，利息比银行高。后王某甲存款人民币200000元于吴处，年息12%，已归还本金人民币80000元，支付利息人民币14000元。（2）被害人王某乙陈述，证明2008年10月，王某乙通过宋某认识被告人吴某，吴某和王某乙等人一起玩时声称让大家将钱存在吴处帮大家理财，月息1%，每月付息。2009年起，王某乙先后共借人民币550000元给吴某，吴以盐城同人担保公司的名义出具借条，已兑付人民币150000元。吴并让王介绍其他人存款至公司。（3）被害人陈某乙陈述，证明2010年左右，陈某乙通过宋某认识被告人吴某，在一起玩时，吴称其经营担保公司，钱可以存在吴处帮大家理财，月息1%。后陈某乙将其女友张华敏的人民币740000元陆续借给吴，吴以担保公司的名义出具借条。陈某乙的侄女陈中巧亦通过陈某乙借给吴人民币70000元。（4）被害人宋某陈述，证明宋某与被告人吴某系战友关系，2008年，吴某成立担保公司，对宋称有钱可以放在他处，月息是1%，每月结息。宋某从2008年至2014年在吴处存款，吴以盐城同人投资担保有限公司的名义出具借条，尚有本金人民币650000元未兑付。（5）被害人夏某陈述，证明夏某通过宋某认识被告人吴某，吴某和大家一起玩的时候经常讲钱存银行不划算，有钱可以存在其担保公司由吴帮忙理财，月息1%，随用随取。2010年至2014年7月份，夏某计存人民币900000元在吴处。后吴无法兑付存款，即将其91平方米的二手房作价人民币440000元给夏某。（6）被害人王某丙陈述，证明2010年，王某丙通过宋某认识被告人吴某，吴对王等人称钱可以存在吴处，月息1%。后王陆续将人民币125000元存到吴处，已兑付人民币40000元。（7）被害人邓某陈述，证明2014年6月一天，邓某听潘某说潘有钱存在被告人吴某处，月息是1%。后潘帮忙联系吴，吴同意邓将钱存在吴处，后邓存款人民币190000元，已兑付人民币50000元。（8）被害人徐某甲陈述，证明2012年的一天，徐某甲的朋友朱某乙称其有钱存在被告人吴某处，利息比银行高，随要随取。几天后，吴某喊朱某乙等人吃饭，徐某甲也参加，宋某、夏某等亦在场。吴某对大家称有钱可以放在其处，利息比银行高，年息12%，按月付息。后徐某甲陆续将人民币270000元存放在吴处。（9）被害人潘某陈述，证明2011年的一天，潘某通过朱某乙认识被告人吴某，朱某乙称其存钱在吴某公司，年息是12%。后潘某以丈夫鱼兆龙的名义陆续将钱存在吴某处，尚有人民币50000元未兑付。（10）被害人朱某乙陈述，证明2011年前后，朱某乙通过王景荷认识被告人吴某，王景荷告诉朱某乙有钱可以存在吴某处。后朱某乙主动找吴某要存款，吴某同意并承诺月息1%，随要随取。朱某乙陆续存款在吴处，尚有人民币150000元未兑付。朱某乙并介绍潘某在吴某处存款。（11）被害人郑某乙陈述，证明郑某乙与被告人吴某系亲戚关系，吴某成立担保公司主要通过吸收亲戚朋友的钱对外放贷，吴某与大家一起吃饭时即称有钱放在他这边，随要随取，利息比银行高。郑某乙陆续存款人民币740000元在吴处，尚有人民币510000元未兑付。（12）被害人徐某乙陈述，证明2014年徐某乙听朋友姜布讲姜家属王某丁在被告人吴某处存款人民币400000元，月息是1%。后徐某乙在吴处存款人民币200000元，尚未兑付。（13）被害人仓德林陈述，证明仓德林与被告人吴某系拖拉机厂同事朋友关系，2008年，吴某在潘黄租房经营投资担保公司，吴经常和大家讲钱可以放在他处，月息1%。后仓德林先后存款人民币230000元，尚有人民币50000元未兑付。仓听说盐城市拖拉机厂有不少人存钱在吴某处。（14）被害人江某陈述，证明江某与被告人吴某是邻居，吴某对江家属称有钱可以存在吴处，月息1%。后江某先后存款人民币105000元在吴处，尚未兑付。江听说吴将钱用于对外放贷。（15）被害人杨某乙陈述，证明被告人吴某和杨某乙父亲是亲戚，2008年，吴某在盐城成立担保公司，开业时吴带亲戚吃饭，并声称钱存到其担保公司，年息是12%，随要随取。后杨某乙将人民币140000元存放在吴处，尚未兑付。（16）被害人万某陈述，证明万某听仓德林讲仓有钱存在被告人吴某处，年息12%。后万某联系吴某存钱，吴同意并以盐城同人投资担保有限公司的名义出具借条给万，万某存款人民币90000元，尚未兑付。（17）被害人羊某陈述，证明羊某与被告人吴某是拖拉机厂同事，吴某在潘黄经营担保公司，并对羊称钱存在他处年息12%，随要随取。2011年始，羊某陆续存款在吴某处，目前有借据的存款人民币670000元，其中包括20000元利息转存本金，尚有本金人民币650000元未兑付。（18）被害人许某乙的陈述，证明许某乙与被告人吴某系拖拉机厂同事。2012年7月，许某乙和吴某一起吃饭时吴称其开担保公司，有闲钱可以将钱存在公司，利息比银行高。后许某乙将其妹妹许春芳的人民币100000元以年息12%存在吴处，尚未兑付。（19）被害人徐某丙的陈述，证明徐某丙丈夫陈香余与被告人吴某系拖拉机厂同事，徐听朋友讲吴某吸储，利息比银行高。后徐某丙就先后将人民币500000元存到吴某处，尚有350000元未兑付。（20）被害人陈某丙的陈述，证明陈某丙与被告人吴某系老乡，2012年，吴某对陈某丙讲钱存在吴处，年息12%。后陈某丙将人民币140000元存在吴处，尚未兑付。（21）被害人王某丁的陈述，证明王某丁通过同事陈某丙认识被告人吴某，王经陈介绍先后存款人民币400000元在吴某处，年息12%，尚未兑付。（22）被害人蒋某的陈述，证明蒋某与郑某乙系同学关系，郑与被告人吴某系亲戚。蒋某经郑某乙介绍先后存款人民币350000元在吴处，月息1%，尚未兑付。（23）被害人郭某的陈述，证明郭某与被告人吴某原系拖拉机厂的同事，2010年的一天，吴某带郭某到其位于潘黄的办公地点，称其经营投资担保公司，公司的业务主要是吸储放贷，存款月息1%。2012年10月份左右的一天，郭某应吴某的邀请到公司帮忙开门及来人接待，不问公司的业务。吴某人际关系较好，在和别人交往过程中向大家发放名片，并称其经营担保公司，有人主动来存钱，有人听其他人宣传利息高后来存钱。郭某看到拖拉机厂的同事仓德林、羊某存过钱，郭自己前后计存款人民币220000元于吴处，已兑付。（24）被害人陈某丁的陈述，证明陈某丁与被告人吴某系邻居，陈经张某乙宣传钱可以存在吴某处，月息1%，每月30日付息。后陈某丁先后将人民币150000元存在吴处，吴以同人担保公司名义出具借条，尚未兑付。陈某丁还听说其邻居江某、张某乙等人均在吴某处存款。（25）被害人周某乙的陈述，证明周某乙与被告人吴某原系同事关系，2011年4月的一天，吴某对周称有钱可以存到吴处，月息1%，比存银行划算。后周以其家属顾秀珍的名义在吴处存款人民币150000元，尚有本金人民币20000元未兑付。（26）被害人陈某戊的陈述，证明陈某戊与被告人吴某系邻居，陈知道有许多邻居将钱存在吴处，陈某戊经张某乙介绍存款人民币60000元，月息1%，尚未兑付。（27）被害人张某乙的陈述，证明张某乙与被告人吴某的父亲吴金保是邻居，吴金保和邻居讲吴某开担保公司，大家有钱可以存到公司，月息1%。后张某乙先后10笔存款计人民币287000元存在吴处，尚未兑付。存款中部分是张某乙周边邻居、亲戚以张名义所存。张并证明其邻居江某、陈某丁等人也在吴处存款。（28）被害人陈某己的陈述，证明陈某己与被告人吴某系亲戚关系，2011年春节前后，吴某对陈等人讲其成立担保公司，钱可以存放在公司，月息1%，比银行安全。后陈某己陆续存款在吴公司，尚有人民币200000元未兑付。此外，经陈某己宣传，陈侄子许卫峰、朋友陈永凌、徐春霞、ＸＸ萍分别存款人民币1000000元、300000元、500000元、300000元在吴公司。（29）被害人吴某乙的陈述，证明被告人吴某与吴某乙系亲戚关系，吴某乙知道吴某经营担保公司对外放贷，月息1%，吴某乙先后存款人民币90000元至吴公司。吴某还差吴某乙亲家母陈某己人民币200000元，陈某己侄子许卫峰人民币1000000元，陈永凌人民币300000元，陈某己亲戚徐春霞人民币500000元，ＸＸ萍人民币300000元，吴某乙表哥王立沧人民币300000元，加上吴某乙的人民币90000元合计人民币2690000元。事后吴某乙知道上述人员是因吴某宣传才存款在吴处的。吴某无法偿还借款，但刘某甲欠其人民币5600000元，后吴某将债权转让给吴某乙。（30）被害人周某丙的陈述，证明张某乙与被告人吴某的父亲是邻居，周某丙与张某乙是邻居。周听张说将钱存在吴某处，月息1%，随要随取。后周某丙先后6次通过张某乙存款人民币66000元在吴某处，尚未兑付。（31）被害人姚某的陈述，证明姚某与被告人吴某的父亲吴金保是朋友，经常到吴家做保健操，也经常看到有人到吴家存款。吴金保对姚讲钱可以存到他儿子吴某处，利息比别人高些。后姚某通过吴金保先后将人民币54000元存到吴某处，尚未兑付。（32）被害人卞某的陈述，证明卞某与被告人吴某的父亲吴金保是邻居，很多邻居都将钱存在吴某处，年息是12%。2015年1月1日，卞某通过郭玉顺将人民币140000元存在吴某处，吴某以盐城同人担保公司的名义出具借条。（33）被害人周某丁的陈述，证明周年付是周某丁的小名，周某丁与被告人吴某父亲吴金保是邻居。2011年底，周某丁听吴某父亲说吴某在盐城办厂，有钱可以存到吴某处，利息是年息12%。2011年12月起，周某丁先后存款人民币70000元在吴某处。（34）被害人刘某丙的陈述，证明刘某丙的姐姐刘根娣听邻居说在被告人吴某处存钱利息高，每月结息，刘根娣先后在吴处存款人民币240000元，尚未兑付。（35）被害人孟某的陈述，证明2012年上半年，孟某经姨哥郭某介绍，在被告人吴某处存款人民币20000元，2013年2月份存款人民币10000元，2013年6月又存款人民币20000元，计人民币50000元，尚未归还。孟并证明其本人不之前不认识吴某。（36）被害人王某戊的陈述，证明王某戊经亲戚郭某介绍于2014年12月29日，存款人民币50000元在被告人吴某处，年息15%，本金尚未兑付。（37）被害人陈某庚的陈述，证明陈某庚与被告人吴某以前是同事，吴某成立担保公司后以帮陈理财为由，以年息12%向陈吸储。2011年至2013年，陈某庚先后存款计人民币220000元到吴公司，本金尚未归还。4.被告人吴某在侦查期间的多次供述，证明2008年6月，被告人吴某成立盐城同人投资担保有限公司。2008年下半年，有人问吴某是否吸储，吴某承诺月息1%，每月一结，随要随取。后吴某的亲朋、同事、邻居陆续存款在吴处，吸收的钱款再以月息2%的利息放贷给别人，从中赚取利息差。吴某在未取得有权机关颁发的金融许可证情况下，通过来存款人“口口相传”的方式吸收更多存款。借条在存款人处的钱即尚未兑付，吸收存款数额最高峰时三千余万元，六百余万元本金未兑付。公诉机关指控被告人吴某吸收存款数额人民币13402000元，其中有利息人民币20000元转存为本金，本院依法予以核减犯罪数额。本院认为,被告人吴某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，究其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控本院认定的事实清楚，证据确凿充分，罪名成立，应予支持。被告人吴某归案后尽管对行为性质提出辩解，但能够如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚。辩方提出被告人吴某的吸储行为不具备公开性，系正常民间借贷行为的意见。经查，被告人吴某为吸储放贷赚取利息差，在与朋友、亲戚、邻居交往过程中公开宣传其吸储利率高于银行，且随要随取，有保障。朋友、亲戚、邻居再向社会不特定对象“口口相传”，被告人吴某亦称储户有认识的也有不认识的，其明知吸收资金的信息向社会扩散而予以放任，符合非法吸收公众存款罪的主客观要件。对上述辩护意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人吴某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月10日起至2021年3月9日止。罚金于判决生效后十日内缴清。）二、继续追缴尚未退赔的赃款，发还相关储户。如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向江苏省盐城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  邵晓萍代理审判员  吴 南代理审判员  袁文婷二〇一六年十月十日书 记 员  刘 留附录法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。