苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0508民初3545号原告：中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地苏州市姑苏区旧学前105号。负责人：顾英姿，该支行行长。委托诉讼代理人：陆扬，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾毅，江苏简文律师事务所实习律师。被告：王锦珊。被告：苏州科鑫非融资性担保有限公司，住所地江苏省张家港市杨舍镇白鹿路1号（友通商业广场）102室。法定代表人：张振南。原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称农业银行）与被告王锦珊、苏州科鑫非融资性担保有限公司(以下简称科鑫公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月26日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年10月20日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人陆扬到庭参加诉讼，被告王锦珊、科鑫公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王锦珊归还原告金穗汽车分期本金93250.01元、利息739.99元、滞纳金706.16元（暂计算至2016年3月23日，之后的利息、滞纳金按合同约定利率计算至还清贷款本息之日止），并承担原告为诉讼支付的律师费2840元；2、判令被告科鑫公司对上述请求承担连带清偿责任；3、判令原告对被告王锦珊所有牌号为苏E×××××的抵押车辆优先受偿；4、诉讼费由两被告承担。事实和理由：2013年6月24日，原告与二被告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告王锦珊发放贷款460000元用于个人购车贷款，贷款期限为36期，分期手续费为48300元，被告王锦珊以其所购车辆抵押给原告作为借款的担保，同时，苏州科鑫担保有限公司对被告王锦珊的上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按约向被告王锦珊发放了贷款，并办理了车辆抵押登记手续。但被告王锦珊屡次拖延还款，截至2016年3月23日止已累计超过多期未按合同约定时间归还到期贷款。原告有权依据合同和章程的约定提前收回分期资金，已收手续费不予退还，并要求被告支付利息及滞纳金。苏州科鑫担保有限公司名称变更为苏州科鑫非融资性担保有限公司，应继续对被告王锦珊的上述债务承担连带担保责任。为维护原告合法权益，故原告提起诉讼。被告王锦珊、科鑫公司未作答辩。经审理查明：2013年6月24日，王锦珊向农业银行申请办理中国农业银行金穗贷记卡并提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（后附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》）一份。信用卡章程和领用合约约定了信用卡的各项收费标准，其中利息按日利率万分之五计收；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收；申请人未按期偿还欠款，发卡行有权止付其贷记卡，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由申请人承担。王锦珊签字确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。”以上事实由《中国农业银行金穗贷记卡申请表》予以证明。2013年6月24日，王锦珊(持卡人、抵押人)、苏州科鑫担保有限公司（保证人）与农业银行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定：银行对持卡人(借款人)的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。分期资金用途用于在分期商户第一汽车（苏州）服务贸易有限公司处购买奥迪汽车，价格661800元，分期资金金额为460000元。分期手续费费率为10.5%，分期手续费金额48300元，分期手续费偿还方式为一次性偿还。分期付款期数为36期，贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算。本合同记载的分期资金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。每期应还分期资金及每期应付分期手续费记入贷记卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的任何一项，构成违约，银行有权提前收回分期资金，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、……以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、……等银行实现债权和担保权的一切费用。本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为苏州科鑫担保有限公司的保证加抵押，持卡人同意以本合同所购商品提供担保。担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费、……以及诉讼费、律师费、……等银行实现债权和担保权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；当银行放弃持卡人的担保物权、担保物权顺位或者变更该担保物权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任。保证方式为连带责任保证。保证期间为每期账单到期还款日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。以上事实由《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》予以证明。双方另签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款补充合同》一份，补充约定：银行将购买汽车款项从王锦珊的金穗卡贷记卡账户直接划转到汽车销售商第一汽车（苏州）服务贸易有限公司的银行账户中，由此产生的单据作为本补充合同及《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》项下的交易凭证，持卡人无需另行签字确认。以上事实由《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款补充合同》予以证明。2013年7月5日，双方对王锦珊名下的牌号为苏E×××××的奥迪牌小型轿车办理了抵押登记手续，抵押权人为农业银行。以上事实由机动车登记证书予以证明。2013年7月5日，农业银行向王锦珊发放了贷款460000元，直接划至第一汽车（苏州）服务贸易有限公司。自贷款发放后，王锦珊自2013年9月开始出现逾期未还款的情形。截至2016年3月23日，王锦珊结欠农业银行贷款本金93250.01元、利息739.99元、滞纳金706.16元。以上事实由个人账户信息明细、专项分期账户信用查询信息、催收台账以及庭审笔录予以证明。另查明，为实现本案债权，农业银行与江苏简文律师事务所签订《聘请律师合同》，委托该所律师参加本案诉讼，约定律师费2840元。以上事实由《聘请律师合同》予以证明。再查明，苏州科鑫担保有限公司于2016年3月1日名称变更为苏州科鑫非融资性担保有限公司，法定代表人变更为张振南。以上事实由张家港市市场监督管理局企业登记资料查询表予以证明。本院认为，原告农业银行与被告王锦珊、苏州科鑫担保有限公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系各方真实意思表示，依法成立并生效。原告按约向被告王锦珊发放汽车贷款，被告王锦珊应按照约定向原告还款，其未按约还款已构成违约，原告有权根据合同的约定将全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单，并要求被告王锦珊归还所欠全部本金、利息及滞纳金。关于律师费用的主张，符合合同约定，且收费标准符合江苏省律师收费管理办法的规定，对其诉讼请求，本院予以支持。苏州科鑫担保有限公司在担保合同生效后名称变更为苏州科鑫非融资性担保有限公司，应由更名后的科鑫公司继续对被告王锦珊的上述债务承担连带担保责任。被告科鑫公司承担保证责任后，有权向被告王锦珊追偿。被告王锦珊以其所有的牌号为苏E×××××、车架号为LFV3A24G0D3064937的奥迪牌小型轿车为借款提供抵押担保并办理抵押登记，原告依法取得抵押权，有权就抵押车辆经协议折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上所述，原告主张的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告王锦珊、科鑫公司经本院传票传唤未到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。依据《中华人民共和国合同法》第七十六条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王锦珊于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行贷款本金93250.01元、利息739.99元、滞纳金706.16元（暂计算至2016年3月23日，之后的利息、滞纳金根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际给付之日止）。二、被告王锦珊于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行律师费损失2840元。三、被告苏州科鑫非融资性担保有限公司对被告王锦珊的上述债务承担连带清偿责任。被告苏州科鑫非融资性担保有限公司承担保证责任后，有权向被告王锦珊追偿。四、如被告王锦珊未履行上述债务（包括诉讼费用），原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行有权就被告王锦珊所有的牌号为苏E×××××、车架号为LFV3A24G0D3064937的奥迪牌小型轿车经协议折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果当事人未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2238元，公告费600元，合计2838元，由两被告共同负担（原告同意其预交的案件受理费和公告费由两被告向其直接支付，本院不再退还，两被告于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏州苏福路支行，账号：10555301040017676。审 判 长  徐欣代理审判员  黄瑶人民陪审员  傅萸二〇一六年十月二十日书 记 员  陈彦相关法条：1、《中华人民共和国合同法》第七十六条合同生效后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第二百零五条××应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；××可以催告××在合理期限内返还。第二百零七条××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。