成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初6582号原告:成都维仕小额贷款有限公司,住所地：成都市锦江区总府路2号时代广场1幢12层13、14号。法定代表人:廖世宏，成都维仕小额贷款有限公司董事长。委托诉讼代理人：徐丹，女，1991年6月26日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区，成都维仕小额贷款有限公司员工。委托诉讼代理人：何丽华，女，1987年6月26日出生，汉族，住四川省简阳市，成都维仕小额贷款有限公司员工。被告：曹建辉，男，1972年10月18日出生，汉族，住四川省大邑县。原告成都维仕小额贷款有限公司（以下简称维仕公司）与被告曹建辉借款合同纠纷一案，本院于2016年8月18日立案受理后，依法由代理审判员赖婷婷适用简易程序独任审判，于2016年10月20日公开开庭进行了审理。原告维仕公司的委托代理人徐丹到庭参加诉讼，被告曹建辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告维仕公司向本院提��诉讼请求：1、曹建辉向维仕公司偿还借款本金76666.71元、利息35880元、管理费13800元、扣款失败手续费1900元（截至2016年7月20日，扣款失败次数19次）、违约金；如逾期不付，每逾期一日，按逾期款项的0.1%支付延迟违约金，直至全部款项付清为止；2、维仕公司对抵押物优先行使抵押权，即以合法程序优先处分本合同项下的抵押物以清偿全部贷款、相应利息及全部相关款项；3、因诉讼产生的一切费用由曹建辉承担。事实和理由：维仕公司、曹建辉于2013年11月8日签订了《抵押贷款合同》（以下简称合同）。该合同约定：由维仕公司向曹建辉发放金额为人民币120000元，月利率为1.3%的车辆抵押贷款，并为曹建辉提供贷款后续管理服务。曹建辉承诺自2013年12月起连续36个月，分期每月向维仕公司偿还本息4893.33元及支付管理费600元。曹建辉提供其名下的车牌号为的车辆���债务进行抵押担保，并依法办理了抵押登记。合同还分别约定：1、维仕公司未能按合同约定及时履行其在本合同项下的全部或部分付款义务，即构成违约；2、发生违约情况时，维仕公司有权采取下列措施：（1）停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，本合同立即解除，要求曹建辉立即偿还全部到期贷款、相应利息及其他应付款项并向维仕公司支付发放的贷款总额的30%作为违约金；（2）以合法程序处分本合同项下的抵押物以清偿全部贷款、相应利息及全部相关款项；3、如曹建辉违反本合同项下的任何一期还款及支付义务，则维仕公司有权宣布本合同贷款提前到期（本合同立即解除），自维仕公司宣布解除合同之日起三日内，曹建辉应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付款项，且维仕公司有权行使抵押权；4、如因包括但不限于曹建辉指定银行账户余额不足、曹建辉办理指定银行账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划款失败，曹建辉应就失败的次数向维仕公司支付每笔每次人民币100元的费用；5、曹建辉逾期履行其在本合同项下的全部或部分付款义务的，维仕公司有权对逾期款项按日计收违约金，对未支付的利息按违约金比例计收复利，直至全部的逾期款项付清为止，双方确认违约金比例为每日0.1%；6、维仕公司针对曹建辉拖欠款项的违约行为，有权采取诉讼等法律手段，产生的一切费用均由曹建辉承担，维仕公司先行垫付的，有权随时向曹建辉追讨。该合同签订后，维仕公司在2013年11月18日依约将贷款支付给了曹建辉。但曹建辉借款后，仅归还了2013年12月至2014年12月共13期应还款项，之后，曹建辉便再未履行还款义务。为此，维仕公司催收未果，故起诉来院。原告维仕公司为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据材料：1、维仕公司企业法人营业执照、曹建辉身份证复印件，拟证明双方主体资格。2、《抵押贷款合同》，拟证明维仕公司、曹建辉签订了贷款合同，约定了借款金额、利息、管理费支付及还款方式并约定了违约责任。3、《机动车登记证书》，拟证明曹建辉将车辆抵押给维仕公司，并办理了抵押登记，维仕公司享有抵押权（车牌号：川A184**）。4、《保费代收代付协议》、保险押金收据，拟证明维仕公司收取了曹建辉保险押金1777.80元。5、《借款借据》、《建设银行网上银行电子回单》，拟证明曹建辉向维仕公司借款、维仕公司将借款通过银行划款方式支付给了曹建辉。6、《建设银行企业网上银行代扣授权书》，拟证明曹建辉授权维仕公司使用建��银行网上银行企业客户服务系统代扣曹建辉账户内资金，用于其《抵押贷款合同》的还款。7、个人账单，拟证明曹建辉已还款项以及剩余应还未还款款项。被告曹建辉未作答辩，也未提交证据材料。经庭审审查，本院认为维仕公司提交的上述证据来源合法，内容真实，且与本案存在关联性，曹建辉未到庭参加诉讼，应视为放弃对维仕公司的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，故对维仕公司提交的上述证据，本院予以采信，作为本案证据使用。根据本院采信的上述有效证据及当事人在庭审中的陈述，查明本案的基本事实如下：2013年11月8日，曹建辉（借款人、抵押人、甲方）与维仕公司（贷款人、抵押权人、乙方）签订《抵押贷款合同》，合同约定：甲方居住地址为四川省成都市温江区；甲方向乙方贷款120000元用于其他消费；贷款期限36个月；贷款月利率为1.3%；鉴于乙方为甲方提供贷款的后续管理服务，同意向乙方支付管理费：每月按贷款金额0.5%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月向乙方支付600元，由甲方在每月还款日与贷款本息一并支付，直至贷款期限届满，管理费从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算；甲方应在放款当日向乙方支付贷款手续费、首期保险费、车辆保险押金，贷款手续费2400元；甲方授权乙方将本合同项下贷款划入甲方指定的下列账户：开户银行：中国建设银行股份有限公司，户名：曹建辉，账号；甲方授权银行或有资质的第三方支付系统按约定在还款账户上扣划本合同约定的全部款项，直至甲方清偿所有款项；还款日：甲方应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息及管理费���每一个月为一个还款期，共分36期偿还，还款日为每月与放款日对应之日期的前一日，若还款当日无对应日期的，则以该月最后一个公历日的前一日作为该月之还款日；甲方每月应向还款账户支付的还款额为5493.33元，其中本息4893.33元，管理费600元(若有应支付的违约金及扣划失败收取的费用，则应加上)；甲方实际还款时间为乙方委托银行或有资质的第三方支付系统从甲方账户中扣划到相关款项的时间，如因包括但不限于甲方账户余额不足、甲方办理该账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划失败，甲方应就失败的次数向乙方支付每笔每次100元的费用；抵押人自愿以车牌号为奔驰牌车辆为贷款提供抵押担保，担保范围为本息、复利、贷款手续费、管理费、保险费、违约金等合同项下发生的一切费用和实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押物的费用、诉讼费、律师费、差旅费等），以及甲方所有其他合理应付之费用，担保期限为本合同履行完毕后两年；甲方还应在发放贷款当日向乙方支付车辆保险押金；甲方未能按合同约定及时履行全部或部分付款义务，则乙方有权宣布本合同贷款提前到期，本合同立即解除，要求甲方立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息其他所有应付款项，乙方可以行使抵押权；甲方逾期履行其在本合同项下的全部或部分付款义务的，乙方有权对逾期款项按日0.1%计收违约金；甲方确认并保证：本合同签署生效后，本合同首部载明的甲方居住地址为甲方的送达地址（合同履行过程中，甲方若需变更送达地址，应书面告知乙方），在甲乙双方关于本合同的权利义务终止前，乙方因履行义务，实现权利之需要或法院、仲裁机关、行政机关处理案件需要，可向甲方最后书面告知的���达地址邮寄，该等文件在投邮后第三日（自投邮当日起算），视为已送达甲方。2013年11月8日，维仕公司与曹建辉签订《保费代收代付协议》，约定车辆保险押金1777.80元。2013年11月8日，曹建辉签署《中国建设银行股份有限公司企业网上银行代扣授权书》，授权维仕公司使用中国建设银行网上银行企业客户服务系统代扣功能将曹建辉账户资金转入维仕公司账户。同日，曹建辉出具《个人信用贷款借款借据》，同意维仕公司使用借记业务分别收取借款本息、管理费和发生违约及实现债权的费用，同时授权中国建设银行在收到维仕公司的收费通知后通过银行账号主动予以支付。2013年11月8日，维仕公司向曹建辉转款115522.20元，并出具保险押金收据。同日，维仕公司取得对车牌号为车辆的抵押登记。曹建辉取得款项后于2013年12月至2014年12月归还了本息及管理费，之后再未归还任何款项。2015年1月之后，因曹建辉账户余额不足，维仕公司未能在曹建辉授权账户中成功扣划足额的本息和管理费。庭审中，维仕公司陈述转款115522.20元系扣除了合同约定的手续费2400元、保险押金1777.80元以及车辆评估费300元。本院认为，维仕公司与曹建辉签订的《抵押贷款合同》是当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应按约全面履行各自义务。合同签订后，维仕公司按约向曹建辉履行了发放贷款的义务。但曹建辉取得贷款后，仅向维仕公司履行了部分还款义务，未按约足额向维仕公司还款，根据双方合同约定，曹建辉未能按合同约定及时履行全部或部分付款义务，则维仕公司有权宣布本合同贷款提前到期，本合同立即解除，要求曹建辉立即偿还全部贷款本金��剩余贷款期的全部利息其他所有应付款项，维仕公司可以行使抵押权，故维仕公司有权要求曹建辉返还本金并承担违约责任。1、本金。虽然双方约定借款本金120000元，但维仕公司实际转款金额为115522.20元，维仕公司陈述实际转款金额系扣除手续费、保险押金以及车辆评估费后的费用。但合同并未约定车辆评估费，且维仕公司也未举证证明车辆评估费的产生，故对车辆评估费不予支持，本院认定维仕公司实际支付的借款本金为119700元。因曹建辉已经按每月3333.33元标准偿还了13期本金，故曹建辉还欠本金76366.71元。2、利息、管理费、扣款失败手续费、违约金。双方自愿对利息、管理费、扣款失败手续费、违约金进行了约定，对双方有约束力，维仕公司主张利息、管理费、扣款失败手续费、违约金具有合同依据。但对于尚未履行的贷款期间所欠利息、管理费、应付违约��和期满后应付违约金，按本金余额折算利率超出年利率24%的部分不受法律保护，本院不予支持。在该折算范围内，因曹建辉自2014年12月8日第14期起未足额还款，违约金应自2015年1月8日起计算。因维仕公司根据双方合同约定主张的月利率及管理费的标准已经超过尚欠本金年利率24%，故第14期的利息、管理费、扣款失败手续费应以尚欠本金76366.71元为基数，按年利率24%计算为1527.33元。自2015年1月8日起至本金实际付清之日止的利息、管理费、扣款失败手续费、违约金，应以尚欠本金为基数，按年利率24%计算。前述利息、违约金及其他费用，本判决统一表述为利息、违约金。关于维仕公司要求对抵押物优先受偿。曹建辉用其所有的位于车牌号为车辆为诉争借款设置了抵押担保并办理了抵押登记，该抵押担保合法有效，且根据合同约定，曹建辉未能按合同约定及时履行全部或部分付款义务，维仕公司可以行使抵押权，故维仕公司的该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：一、被告曹建辉应于本判决生效之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司返还借款本金76366.71元；二、被告曹建辉应于本判决生效之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司支付利息、违约金（自2014年12月8日至2015年1月7日为1527.33元，自2015年1月8日至本金实际付清之日止的利息、违约金总额，以尚欠本金为基数、按年利率24%计算）；三、原告成都维仕小额贷款有限公司��被告曹建辉名下的车牌号为车辆的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；四、驳回原告成都维仕小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4182元，减半收取计2091元，由被告曹建辉负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  赖婷婷二〇一六年十月二十四日书 记 员  丁勤琴庭审记录员何燕琼附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同��务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用。也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法��文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。