广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0605民初13707号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司里水支行，住所地广东省佛山市南海区里水镇和顺大道57号，组织机构代码79938530-X。负责人：曾铭忠，该行行长。委托代理人：罗志锋，广东禅信律师事务所律师。委托代理人：何小燕，广东禅信律师事务所实习律师。被告：张洪彬，男，汉族，1976年1月24日出生，住广东省陆丰市，被告：陈本秀，女，汉族，1986年7月13日出生，住重庆市长寿区，原告广东南海农村商业银行股份有限公司里水支行与被告张洪彬、陈本秀金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案后，依法适用简易程序，于2016年10月10日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人到庭参加诉讼，两被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告张洪彬立即偿还原告借款本金1411692.37元，利息51436.88元，罚息842.31元，本息合计1463971.56元（该利息、罚息暂计至2016年7月21日，2016年7月11日至向被告张洪彬送达诉讼材料前一日止的利息，对于未到期贷款本金所产生的利息按中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率上浮10%（即贷款执行利率）计收，对于逾期贷款本金所产生的利息在前述贷款执行利率的基础上上浮50%计收罚息；从向被告张洪彬送达诉讼材料之日起至实际清偿止的利息以借款本金1411692.37元按中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率上浮10%的基础再上浮50%计收罚息,从每年1月1日起按中国人民银行最新公布的基准利率约前述上浮比率执行新利率）；2.原告对被告张洪彬所有的位于（证号：南房按证字第886143719号；房屋唯一码:0881398939528）在上述第一项确定债权范围内享有优先受偿权；3.被告陈本秀对被告张洪彬拖欠原告的上述第一项债务承担共同清偿责任。事实和理由：一、签约情况：1、借款合同的基本情况：2011年12月22日,原告与被告张洪彬、被告陈本秀、保证人佛山市南海新中建房地产发展有限公司签订里水个房借字[2011]第0064号《购房借款及担保合同》，合同约定：原告向被告张洪彬发放贷款157万元，用于被告张洪彬购买本合同附件《抵押物清单》中序号为壹的房产（即），借款期限为240个月，即从2011年12月22日起至2031年12月22日止。还款方式采用等额本息还款法，每月为一期。借款初始利率以贷款时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮10%确定，借款期限在一年以上的借款，借款利率实行一年一定。同时第20.2条约定，被告张洪彬逾期还款或违约使用借款的，原告按本合同7.1条计收罚息（即从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息），直至本息清偿为止。此外，第20.4条亦约定，若被告张洪彬未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权提前收回已发放的借款，并要求被告张洪彬清偿全部贷款本息（包括逾期罚息）。2、借款合同中的抵押情况：被告张洪彬自愿将所购买的房产（即《抵押物清单》中序号为壹的房产）作为抵押物。担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。被告张洪彬与原告于2012年1月6日为该房办理了按揭抵押登记（证号：南房按证字第886143719号）。3、借款合同中的保证情况：被告陈本秀及保证人佛山市南海新中建房地产发展有限公司自愿为被告张洪彬对合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。二、原告履约情况：该《购房借款及担保合同》签订后，原告于2011年12月22日向被告张洪彬发放了157万元借款。从借款借据显示，借款利率为6.4625‰，借款日期为2011年10月22日，到期日为2034年12月22日。还款方式为等额本息还款法，共240期。原告依约足额履行了放贷义务。三、被告履约及违约情况：借款发放后，被告张洪彬从借款之日起至2015年11月21日止，均能按《购房借款及担保合同》履行，虽有出现逾期情况，但亦能归还。2015年12月21日，被告张洪彬仅偿还了月供利息891.72元及罚息68.09元，尚欠月供本金4060.08元及月供利息7066.70。从2015年12月22日至2016年7月21日共七期的月供本金、月供利息及罚息均未偿还。显然被告逾期已超过90天，符合《购房借款及担保合同》约定的提前到期条件。依据上述《购房借款及担保合同》第20.4条之约定，原告有权宣布本合同提前到期，要求被告张洪彬清偿全部贷款本息（包括罚息）。并要求被告陈本秀承担连带清偿责任。但鉴于上述《个人购房借款合同》项下的债务发生在被告张洪彬与被告陈本秀的婚姻存续期间，依据《婚姻法》及其司法解释之规定，被告陈本秀应对被告张洪彬的债务承担共同清偿责任。诉讼中，原告补充称，截止到2016年9月2日，被告张洪彬尚欠原告本金1411692.37元、利息60076.65元、罚息1206.61元，合计1472975.63元。两被告没有答辩，亦没有提交证据。原告在诉讼中提供以下证据：1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证，两被告的身份证、结婚证。2、购房借款及担保合同、借款借据。3、房地产按揭登记证明书。4、利息清单。两被告经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，两被告于2016年9月2日收取本案应诉材料。本院认为，本案《购房借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，双方均应依约履行。原告依约履行了放贷义务，被告张洪彬从2015年12月22日起未按照合同约定的期限和数额偿还借款利息，已构成违约。由于本案借款合同项下的借款在2034年12月到期，原告要求被告张洪彬提前全部归还本案借款，即主张解除合同，依据《中华人民共和国合同法》的约定，应以解除合同的通知到达对方时，合同解除。因本案的应诉材料于2016年9月2日送达给两被告，因此该借款合同应于2016年9月2日解除。原告要求被告张洪彬归还欠原告的所有借款本金及利息、罚息，符合合同约定，本院予以支持。原告与两被告设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告张洪彬不清偿相关欠款时行使抵押权。被告陈本秀与被告张洪彬系夫妻关系，被告张洪彬的上述债务发生于夫妻关系存续期间，原告主张按夫妻共同债务处理，本院予以确认。两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张洪彬应于本判决发生法律效力之日起十日内归还暂计至2016年9月2日的借款本金1411692.37元、利息60076.65元、罚息1206.61元，从2016年9月3日起至实际清偿之日止以本金按中国人民银行同期同档次（五年期）人民币贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算的罚息给原告广东南海农村商业银行股份有限公司里水支行；二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司里水支行对被告张洪彬所有的位于（南房按证字第886143719号）享有抵押权，在被告张洪彬不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告陈本秀对被告张洪彬的上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取8987.87元、财产保全费5000元，合计13987.87元（原告已预交），由两被告负担，并应于给付上述款项时一并直接支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  曾婉慧二〇一六年十月二十一日书记员  李嘉濠