苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0508民初3057号原告：平安银行股份有限公司上海延东支行。负责人：郑青，该支行行长。委托诉讼代理人：毕嘉露，江苏德富信律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭华明，江苏德富信律师事务所律师。被告：王文中。原告平安银行股份有限公司上海延东支行（以下简称“平安银行上海延东支行”）诉被告王文中金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月6日受理后，由本院代理审判员俞优明独任审理。后因被告下落不明，转为普通程序，依法由审判员钟毅、代理审判员俞优明，人民陪审员金秀华组成合议庭进行审理，并于2016年10月20日公开开庭进行了审理。原告平安银行上海延东支行的委托代理人毕嘉露到庭参加诉讼，被告王文中经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行上海延东支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王文中归还原告贷款本金262802.21元，支付原告利息12817.21元，罚息、复利34074.22元（利息、罚息、复利暂计算至2016年3月1日，之后利息、罚息、复利按照合同约定计算至被告实际给付之日止）；2、判令若被告王文中不履行上述债务（包括诉讼费用），原告有权对其所有的牌号为苏E×××××、发动机号为0560D106的宝马牌小型轿车经过协议折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告王文中承担。事实和理由：2013年5月14日，平安银行上海延东支行与王文中签订了《个人担保贷款合同》一份。合同约定的贷款金额为304000元，贷款期限36个月。被告同意将其购买的宝马汽车作为抵押物提供抵押担保。2013年5月16日，原告按约向被告王文中发放了贷款304000元。2013年5月21日，原告与被告王文中就其抵押的车辆办理了抵押登记手续。原告按约发放了贷款，但被告自2013年11月16日起没有按时履行偿还贷款本金及支付利息的义务，经原告多次催讨，被告拒绝归还借款本息，原告为维护自身合同权益，特诉至法院。本院经审理查明：2013年5月，王文中（作为申请人、抵押人）向原告提交了《平安银行个人汽车消费贷款申请表》一份，申请贷款304000元，贷款期限36个月，并授权原告将汽车贷款304000元全部划付给吴江宝致汽车销售服务有限公司的指定账户。2013年5月14日，平安银行上海延东支行（甲方、贷款人）与王文中（乙方、借款人，丁方、抵押人）签订了《个人担保贷款合同》（合同编号：平银苏州宝马团队个担贷字第BC2013051000000115号）一份。合同约定，乙方向甲方申请贷款并由担保人提供担保，甲方经审查同意发放此项贷款。贷款金额为304000元，贷款金额以借款借据为准。贷款期限36个月，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，发放日期、到期日期以借款借据为准。贷款用途为购买汽车。合同的贷款利率以人民银行同期贷款基准利率上浮22.28%，初始贷款利率以借款借据记载为准。贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。还款方式为按月等额还款。借款人每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日。合同约定的担保方式为抵押担保，抵押物清单载明的抵押物为宝马汽车一辆，抵押担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按合同约定计算。借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，视为发生违约事件，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息。2013年5月16日，原告向被告王文中指定的吴江宝致汽车销售服务有限公司的账户发放贷款304000元，借款用途为自用购车，借款期限自2013年5月16日起至2016年5月16日止，贷款年利率7.52%，王文中在个人借款借据的借款人处签字确认。2013年5月21日，原告与王文中就其名下的牌号为苏E×××××、发动机号为0560D106的宝马牌小型轿车办理了抵押登记手续，抵押权人为原告平安银行上海延东支行。上述贷款发放后，被告王文中自2013年11月16日起未按约足额还本付息，2013年11月16日最后一次未足额还款之后再无还款，现借款期限已经届满。截至2016年3月1日，被告王文中结欠原告贷款本金262802.21元，利息12817.21元，罚息、复利34074.22元。上述事实，有《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、个人借款借据、特种转账借方传票、机动车登记证书、贷款罚息表等予以证明。本院认为，原告与被告王文中签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人真实意思表示，且符合相关法律规定，合同依法成立生效。原告在合同签订后按约履行了向被告王文中发放贷款的义务，被告王文中未按约还本付息的行为构成违约，现借款期限已经届满，原告要求被告王文中归还全部贷款本金并支付相应利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。关于原告行使抵押权的请求，被告王文中自愿将其名下车牌号为苏E×××××的车辆抵押给原告作为借款的担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，因此对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告王文中经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王文中于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海延东支行贷款本金262802.21元，利息12817.21元，罚息、复利34074.22元，利息、罚息、复利暂计算至2016年3月1日，之后按照《个人担保贷款合同》及个人借款借据约定计算至被告实际给付之日止。二、若被告王文中未能履行上述债务（包括案件受理费、公告费），原告平安银行股份有限公司上海延东支行有权就被告王文中名下的车牌号为苏E×××××、发动机号为0560D106的宝马牌小型轿车经过协议折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5945元，公告费600元，合计6545元，由被告王文中负担（原告同意其预交的案件受理费、公告费合计6545元，由被告直接向其支付，本院不再退还，由被告于本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  钟 毅代理审判员  俞优明人民陪审员  金秀华二〇一六年十月二十日书 记 员  谢 蓓附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。