重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0116民初8787号原告:重庆江津石银村镇银行股份有限公司,住所地重庆市江津区几江东门转盘山奇农贸汽配综合楼B幢14号,统一社会信用代码91500116568731148A。法定代表人：王鸷，该公司董事长。委托诉讼代理人：周新猛，该公司员工。委托诉讼代理人：李浩，该公司员工。被告:杨保春,男,汉族,1968年3月1日出生，住重庆市江津区。被告:程吉会,女,汉族,1970年2月26日出生，住重庆市江津区。被告:重庆土母农业发展有限公司,住所地重庆市江津区慈云镇凉河村八组,组织机构代码66359045-1。法定代表人：叶瑞舟，该公司经理。委托诉讼代理人：成小松，重庆宇广律师事务所律师。原告重庆江津石银村镇银行股份有限公司（以下简称石银村镇银行）与被告重庆土母农业发展有限公司（以下简称土母公司）、杨保春、程吉会金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月1日立案后，依法适用简易程序，于2016年9月27日公开开庭审理了本案。原告石银村镇银行的委托诉讼代理人周新猛、李浩，被告土母公司的委托诉讼代理人成小松，被告杨保春、程吉会到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告石银村镇银行诉称，2014年4月30日，原告石银村镇银行与被告杨保春、程吉会、土母公司签订《个人借款合同》，被告杨保春、程吉会向石银村镇银行借款200000元，借期利息按月利率1.17875%计算，2016年4月20日前归还借款，被告土母公司承担连带保证责任。借款后，被告从2015年6月20日起未再支付利息，借款本金也于2016年4月20日到期。经多次催收未果，遂诉至本院，提出如下诉讼请求：1.三被告连带归还原告石银村镇银行借款200000元，并支付利息（2015年5月21日至2016年7月31日的利息37489.88元，以及罚息，罚息以尚欠借款200000元为基数，按照合同约定执行利率的1.5倍，从2016年8月1日起计算至付清之日止）;2.本案诉讼费由三被告承担。被告杨保春、程吉会辩称：案外人胡俊系被告程吉会姨侄，因与案外人胡树勇、被告土母公司合伙养羊，三合伙人就请求我们出面从石银村镇银行贷款，由土母公司进行担保。对《个人借款合同》、《借款凭证》没有异议，确系我们签字，但三合伙人称还款等与我们无关，并且胡俊、胡树勇还向我们出具了《承诺书》，承诺银行的贷款本金、利息由他们全部偿还，保证按时支付。贷款后，我们并未收到借款，利息实际由胡俊等人在支付，不清楚支付到何时。希望胡俊等人尽快归还银行借款。被告土母公司辩称，愿意承担担保责任，对尚欠借款本金及合同约定的借款利息、罚息标准都无异议。已支付的利息金额，由人民法院依法认定。经审理查明：2014年4月28日，原告石银村镇银行（甲方，贷款人）与被告杨保春、程吉会（乙方，借款人），及土母公司（丙方，保证人）签订《个人借款合同》。约定：1.甲方向乙方发放贷款200000元；2.贷款期限：2014年4月28日至2016年4月20日，共计24个月，实际放款日和还款日与合同约定不一致的，以借款凭证记载的放款日和还款日为履行期限，乙方应在借款凭证确定的最后期限内偿还全部借款；3.借款划入乙方在甲方开立的杨保春6***4账户，并以此账户为还款付息结算账户；4.中长期贷款（期限一年以上）浮动利率。约定借款月利率1.17875%，此利率是按中国人民银行基准贷款利率2.3倍计算。在合同期限内（含展期）如遇中国人民银行利率调整，本合同从调整后次年的第一个结息日起按调整后的基准利率的2.3倍计算；5.还本付息方式：按日计息，每月20日结息。可以分次/提前/到期一次性还本；6.违约责任：乙方不按合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，中长期贷款罚息利率按合同约定利率的1.5倍计算，实行浮动利率。对不能按时支付的利息，按以上罚息利率计收复利；7.丙方对借款承担连带保证责任，保证期间为借款发放之日至借款履行期满后两年，担保范围除借款本金外，还包含利息、逾期罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、差旅费等实现债权的费用。另查明：2014年4月30日，杨保春签署《借款凭证》，原告石银村镇银行按约向指定的杨保春账户发放贷款200000元，约定2016年4月20日前还款。借款后，被告向原告足额支付利息至2015年5与20日。之后，未再支付利息，也未归还借款本金。因借款到期后催收未果，原告遂提出上述诉请。再查明：2014年5月2日，胡树勇、胡俊向被告杨保春出具《承诺书》，载明：今因发展需要，经协商同意，现以杨保春姨叔的名义向石银村镇银行申请贷款200000元，在此承诺所产生的本金及利息全部由胡树勇及胡俊偿还，且保证按时支付……”。以上查明事实，有原告提供的《个人借款合同》、《借款凭证》、《储蓄明细清单》等，被告杨保春提供的《承诺书》，以及当事人的陈述等，经庭审质证，在卷为证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告杨保春、程吉会发放了贷款200000元，已履行其合同义务。根据《个人借款合同》约定，借款人应每月20日结息，到期一次性还本，现已查明被告从2015年5月21日起未再支付利息，也未归还借款本金，现均已届还本付息期，依据《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法》第二百零五条之规定，“借款人应当按照约定的期限支付利息……”，以及合同法第二百零六条之规定，“借款人应当按照约定的期限返还借款……”，原告有权要求借款人继续清偿未偿还的借款以及所产生的利息，并追究罚息及其他费用等违约责任。被告未归还借款，故尚欠借款本金200000元。借期利息支付至2015年5月20日，故尚欠的借期利息以借款200000元为基数，按中国人民银行贷款基准利率的2.3倍，并实行合同约定的浮动利率，从2015年5月21日起计算至2016年4月20日，经计算为24306.53元。逾期未归还借款，应按合同约定计算罚息，罚息以借款200000元为基数，按合同执行利率的1.5倍，即中国人民银行贷款基准利率的3.45倍，从2016年4月21日起计算至还清借款之日止。原告诉请的37489.88元利息计算至2016年7月31日，实际包含逾期还本的罚息9286.25元。借期内尚欠的利息24306.53元，加上逾期还本的罚息9286.25元，共计33592.78元，而原告诉请的37489.88元利息，实际还包含了合同约定的未按期付息所产生的复利，原告在审理中表示若包含复利，由人民法院依法驳回，故对多余的部分利息，本院予以驳回。因杨保春、程吉会系共同借款人，故应承担共同还款责任。被告土母公司对本案借款承担连带保证责任，保证期间为借款履行期满后两年，担保范围除借款本金外，还包含利息、逾期罚息，以及诉讼费、律师费、差旅费等实现债权的费用。原告石银村镇银行于2016年8月1日起诉主张保证责任，未过保证期间，故被告土母公司对本案借款本金、利息、罚息等应承担连带清偿责任。被告杨保春、程吉会认为贷款后，未收到借款，利息实际由胡俊等在支付，不清楚支付到何时等问题。本院认为本案只是以被告杨保春、程吉会名义借款，《承诺书》能充分证明，杨保春、程吉会借款后实际转借给胡俊、胡树勇，虽未实际使用该借款，但根据合同的相对性，仍然应由杨保春、程吉会向石银村镇银行承担还本付息责任，被告辩称的胡俊等人直接向原告付息的行为，只能认定为胡俊等人代为付息。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下:一、被告杨保春、程吉会在本判决生效之日起十日内共同偿还原告重庆江津石银村镇银行股份有限公司借款200000元，并支付截止2016年7月31日的利息、罚息共计33592.78元，以及之后的罚息（以借款200000元为基数，按合同约定的罚息利率标准，从2016年8月1日起计算至还清借款之日止）。二、被告重庆土母农业发展有限公司对上述判决义务承担连带清偿责任。三、驳回原告重庆江津石银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4862元，减半收取为2431元，由被告杨保春、程吉会、重庆土母农业发展有限公司负担。此款原告已预交本院，由三被告在履行上述判决义务时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。代理审判员  罗勇二〇一六年十月二十日书 记 员  江明