陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0802民初5531号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市肤施路支行。负责人杨勤奋。委托代理人李文浩。被告冯雄伟.被告李冬梅被告王海雄被告张娥娥被告王兵前被告刘直径被告张永军被告康彩霞原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市肤施路支行（以下简称邮政银行肤施路支行）与被告冯雄伟、李冬梅、王海雄、张娥娥、王兵前、刘直径、张永军、康彩霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月24日立案受理后，依法组成合议庭于2016年10月11日公开开庭进行了审理，原告邮政银行肤施路支行的委托代理人李文浩，被告张永军到庭参加了诉讼，被告冯雄伟、李冬梅、王海雄、张娥娥、王兵前、刘直径、康彩霞经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行长城南路支行诉称：2013年8月22日，王兵前、冯雄伟、张永军、王海雄与原告签订《小额联保借款合同》和《小额贷款联保协议》。约定被告向原告借款总额共计200000元，借款期限为一年，年利率15.3%，逾期年利率19.89%，借款前8个月按月偿还利息，剩余4个月按照等额本息偿还法按月偿还。合同和协议签订后，原告依约向被告支付借款200000元。被告在前7个月按照支付了利息及本金，但自2014年4月22日后未按约定还款。现还款期限已至，四被告拒不偿还借款剩余本息，经原告多次催要未果，故诉至法院，并提出诉讼请求：1、依法判令被告冯雄伟及配偶李冬梅偿还借款本金25316.97元及从2014年4月23日起至款付清之日止的利息(从2013年9月22日至2014年4月22日以借款合同约定的年利率15.3%计算利息；从2014年4月23日起至执行对付之日止按逾期年利率19.89%计算利息，截止2016年5月5日利息为9624.61元。）由王海雄、张娥娥、王兵前、刘直径、张永军、康彩霞对上述债务承担连带清偿责任。2、判令被告王兵前、刘直径偿还原告借款本金37736.54元及从2014年4月23日起至款付清之日止的利息（从2013年9月22日至2014年4月22日以借款合同约定的年利率15.3%计算利息；从2014年4月23日起至执行对付之日止按逾期年利率19.89%计算利息，截止2016年5月5日利息为15054.49元。）由被告冯雄伟、李冬梅、王海雄、张娥娥、张永军、康彩霞对上述债务承担连带清偿责任。3、判令被告王海雄、张娥娥偿还原告借款本金37736.54元及从2014年4月23日起至款付清之日止的利息（从2013年9月22日至2014年4月22日以借款合同约定的年利率15.3%计算利息；从2014年4月23日起至执行对付之日止按逾期年利率19.89%计算利息，截止2016年5月5日利息为15074.02元。）由被告冯雄伟、李冬梅、王兵前、刘直径、张永军、康彩霞对上述债务承担连带清偿责任。4、判令被告张永军、康彩霞偿还原告借款本金25316.65元及从2014年4月23日起至款付清之日止的利息（从2013年9月22日至2014年4月22日以借款合同约定的年利率15.3%计算利息；从2014年4月23日起至执行对付之日止按逾期年利率19.89%计算利息，截止2016年5月5日利息为9430.56元。）由被告冯雄伟、李冬梅、王海雄、张娥娥、王兵前、刘直径对上述债务承担连带清偿责任。5、本案诉讼费由被告承担。原告邮政银行肤施路支行向法庭提供了以下证据：1、小额联保借款合同1份、联保协议书1份、个人放款单1份、借款借据1支、还款计划表1份，用以证明被告冯雄伟、李冬梅向原告借款本金5万元，借款期限为2012年8月9日起至2013年8月9日止，经过被告确认，原告将5万元打入被告冯雄伟账户，被告王海雄、张娥娥、王兵前、刘直径、张永军、康彩霞对上述债务承担连带清偿责任的事实。2、小额联保借款合同1份、联保协议书1份、个人放款单1份、借款借据1支、还款计划表1份，用以证明被告王兵前、刘直径向原告借款本金5万元，借款期限为2012年8月9日起至2013年8月9日止，经过被告王兵前确认，原告将5万元打入被告王兵前账户，冯雄伟、李冬梅、王海雄、张娥娥、张永军、康彩霞对上述债务承担连带清偿责任的事实。3、小额联保借款合同1份、联保协议书1份、个人放款单1份、借款借据1支、还款计划表1份，用以证明被告王海雄、张娥娥向原告借款本金5万元，借款期限为2012年8月9日起至2013年8月9日止，经过被告王海雄确认，原告将5万元打入被告王海雄账户，被告冯雄伟、李冬梅、王兵前、刘直径、张永军、康彩霞对上述债务承担连带清偿责任的事实。4、小额联保借款合同1份、联保协议书1份、个人放款单1份、借款借据1支、还款计划表1份，用以证明被告张永军、康彩霞向原告借款本金5万元，借款期限为2012年8月9日起至2013年8月9日止，经过被告张永军确认，原告将5万元打入被告王海雄账户，被告冯雄伟、李冬梅、王海雄、张娥娥、王兵前、刘直径对上述债务承担连带清偿责任的事实。5、结清试算、还款流水各四份，用于证明截止2016年10月11日被告冯雄伟、李冬梅拖欠原告借款本金25316.7元及利息11324.64元；被告王兵前、刘直径拖欠原告借款本金37736.54元及利息17588.5元；被告王海雄、张娥娥拖欠原告借款本金37736.54元及利息17608.03元；被告张永军、康彩霞拖欠原告借款本金25316.65元及利息11130.59元的事实。被告张永军辩称：联保、借款均属实。其妻子康彩霞传票收到，但有事来不了，其他被告其也联系过，传票都已收到，但今天均有事无法到庭。对原告起诉拖欠本金利息均无异议，但是其是蹬三轮的，经济困难，如果可以将利息给其免除，愿意偿还借款本金。联保责任其不承担也没有能力承担。被告张永军未向法庭提交证据。被告冯雄伟、李冬梅、王海雄、张娥娥、王兵前、刘直径、康彩霞均未到庭亦未向法庭提供证据。经庭审质证被告张永军对原告提交证据1、2、3、4、5真实性、证明目的均无异议。本院对原告提供的证据作如下认证：原告提交的证据1、2、3、4、5来源合法且能够证明原、被告签订小额联保借款合同、联保协议书等事实，与本案待证事实具有关联性，对本案具有证明力，依法予以采信。本院根据当事人的陈述、举证、质证及本院认证，查明以下事实：2013年8月22日，原告（甲方、贷款人）与被告冯雄伟、李冬梅，被告王海雄、张娥娥，被告王兵前、刘直径，被告张永军、康彩霞四户（乙方、借款人）分别签订小额联保借款合同各1份，合同约定：第二条贷款金额5万元，年利率15.3%，期限12个月，从2013年8月起至2014年8月。第三条贷款用途为种植树苗。第七条还款方式。甲、乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。乙方自愿按阶段性等额本息还款法，借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十四条违约责任，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后的利率加收50%的罚息。合同还约定其他事项。同日，原告（甲方、贷款人）分别与被告冯雄伟、李冬梅、王海雄、张娥娥、王兵前、刘直径、张永军、康彩霞（乙方、联保小组成员）签订小额贷款联保协议书，协议约定：自愿遵循“自愿组合、诚实信用、风险共担”的原则，成立联保小组。推选冯雄伟为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。第二条从2012年8月9日起至2014年8月9日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币5万元且联保小组合计贷款本金不超过人民币20万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（三）保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；（四）保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金等；（八）联保小组成员同意保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收等事项进行约定。合同还约定了其他事项。合同签订后，原告于2013年8月22日向被告冯雄伟、李冬梅，被告王海雄、张娥娥，被告王兵前、刘直径，被告张永军、康彩霞四户账户各发放贷款人民币5万元，共计人民币20万元。同时被告冯雄伟、王海雄、王兵前、张永军个人贷款放款单中均载明：正常利率15.3%，逾期利率19.89%。个人贷款手工借据中载明借款期限12个月，从2013年8月22日起至2014年8月22日止。借款后，被告冯雄伟、李冬梅，被告王海雄、张娥娥，被告王兵前、刘直径，被告张永军、康彩霞自2014年4月22日按时还款，从2014年4月23日起至今未按时偿还本金及利息。截止至2016年10月11日，被告冯雄伟、李冬梅拖欠原告借款本金25316.7元及利息11324.64元未清偿；被告王兵前、刘直径拖欠原告借款本金37736.54元及利息17588.5元未清偿；被告王海雄、张娥娥拖欠原告借款本金37736.54元及利息17608.03元未清偿；被告张永军、康彩霞拖欠原告借款本金25316.65元及利息11130.59元未清偿。经原告多次催要无果，故起诉到本院并提出上述诉讼请求。本院认为，原告与被告冯雄伟、李冬梅，被告王海雄、张娥娥，被告王兵前、刘直径，被告张永军、康彩霞签订的小额联保借款合同及小额贷款联保协议书，均系双方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性效力性规定，依法应确认为有效合同。双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务，否则即构成违约，依法应承担违约责任。合同签订后，原告向被告冯雄伟、李冬梅，被告王海雄、张娥娥，被告王兵前、刘直径，被告张永军、康彩霞四户各发放了借款本金5万元，共计人民币20万元，且被告冯雄伟、李冬梅，被告王海雄、张娥娥，被告王兵前、刘直径，被告张永军、康彩霞四户向原告出具了借到人民币5万元的借款借据，故原告已经按照合同约定向被告冯雄伟、李冬梅，被告王海雄、张娥娥，被告王兵前、刘直径，被告张永军、康彩霞履行了支付借款的义务，而被告仅清偿了部分借款本金及利息，现借款合同期限均届满，被告理应偿还剩余借款本金及利息。故原告主张被告冯雄伟、李冬梅，被告王海雄、张娥娥，被告王兵前、刘直径，被告张永军、康彩霞清偿原告借款本金及利息的诉讼请求，事实清楚，法律关系明确，本院依法予以支持。被告冯雄伟、李冬梅，被告王海雄、张娥娥，被告王兵前、刘直径，被告张永军、康彩霞在小额贷款联保协议书中以联保小组成员的身份签字、捺印，并明确约定保证方式为连带责任保证，经审查，小额贷款联保协议书中约定担保期间从借款之日起至借款到期后二年，即从2013年8月22日起至2016年8月22日止，现原告于2016年5月24日提起诉讼，系在保证期间内向保证人主张过权利，被告冯雄伟、李冬梅，被告王海雄、张娥娥，被告王兵前、刘直径，被告张永军、康彩霞的保证责任未免除，应当承担连带保证责任，故对原告主张冯雄伟、李冬梅，被告王海雄、张娥娥，被告王兵前、刘直径，被告张永军、康彩霞承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。同时根据《中华人民共和国担保法》第十二条：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债务实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”之规定，各保证人应当互负连带清偿责任。被告冯雄伟、李冬梅，被告王海雄、张娥娥，被告王兵前、刘直径，被告张永军、康彩霞作为担保人承担保证责任后有权向债务人进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，由被告冯雄伟、李冬梅偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市肤施路支行借款本金25316.7元及利息（截止2016年10月11日已产生利息11324.64元；从2016年10月12日起至款项付清之日止，按年利率19.89%计算）。被告王海雄、张娥娥，被告王兵前、刘直径，被告张永军、康彩霞对上述借款本息互负连带清偿责任。二、本判决生效后十日内，由被告王兵前、刘直径偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市长城南路支行借款本金37736.54元及利息（截止2016年10月11日已产生利息17588.5元；从2016年10月12日起至款项付清之日止，按年利率19.89%计算）。被告冯雄伟、李冬梅、王海雄、张娥娥、张永军、康彩霞对上述借款本息互负连带清偿责任。三、本判决生效后十日内，由被告王海雄、张娥娥偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市长城南路支行借款本金37736.54元及利息（截止2016年10月11日已产生利息17608.03元；从2016年10月12日起至款项付清之日止，按年利率19.89%计算）。被告冯雄伟、李冬梅、王兵前、刘直径、张永军、康彩霞对上述借款本息互负连带清偿责任。四、本判决生效后十日内，由被告张永军、康彩霞偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市长城南路支行借款本金25316.65元及利息（截止2016年10月11日已产生利息11130.59元；从2016年10月12日起至款项付清之日止，按年利率19.89%计算）。被告冯雄伟、李冬梅、王海雄、张娥娥、王兵前、刘直径对上述借款本息互负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3800元，由被告冯雄伟、李冬梅、王海雄、张娥娥，王兵前、刘直径、张永军、康彩霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审 判 长  葛美云审 判 员  张 媛人民陪审员  常四娃二〇一六年十月二十日书 记 员  程熙媛