重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初9069号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，组织机构代码70939834-3。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：邹平，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李奎，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：黄俊，男，汉族，1973年12月6日出生，住重庆市北碚区。被告：周俐君，女，汉族，1978年12月11日出生，住重庆市沙坪坝区。被告：重庆弘邦金属表面处理有限公司，住所地重庆市长寿区宴家镇河泉南路68号，组织机构代码07369604-5。法定代表人：黄俊，执行董事兼经理。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告黄俊、周俐君、重庆弘邦金属表面处理有限公司（以下简称弘邦公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人邹平到庭参加诉讼，被告黄俊、周俐君、弘邦公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出以下诉讼请求：1.黄俊偿还借款本金50万元；2.黄俊支付利息、罚息、复利（截至2016年4月16日所欠的利息3163.39元、罚息20336.02元；自2016年4月17日起至本金清偿时止的罚息，以未返还借款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮95%再上浮50%计算；自2016年4月17日起至本息清偿时止的复利，以应付未付的利息和罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮95%再上浮50%计算)；3.我行对黄俊提供的质押金5万元及孳息享有优先受偿权；4.周俐君、弘邦公司对黄俊的上述债务承担连带清偿责任。事实及理由：2014年12月15日，我行与黄俊签订《借款合同》，约定我行向黄俊提供50万元借款，用于经营，借款期限12个月，期限为2014年12月15日至2015年12月15日，合同对利率、逾期利率、罚息与复利、违约责任等均进行了约定。同日，黄俊、周俐君、弘邦公司与我行签订《担保合同》，周俐君、弘邦公司为我行对黄俊享有的债权承担连带保证责任，黄俊以质押存款账户保证金的方式质押5万元担保借款合同的旅履行。合同签订后，我行依约向黄俊发放贷款。借款到期后，黄俊未按约定归还利息，已构成严重违约，我行有权根据约定要求其归还所欠的全部本息，但黄俊一直未归还贷款本息，周俐君、弘邦公司也未承担担保责任，遂诉至法院。被告黄俊、周俐君、弘邦公司未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年12月15日，黄俊（以下简称借款人、甲方）与民生银行重庆分行（以下简称贷款人、乙方）签订《借款合同》，约定：本合同项下乙方向甲方提供贷款50万元；借款期限12个月，自2014年12月15日起至2015年12月15日止；借款用途为经营周转；贷款利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率5.6%）上浮95%，确定为年利率10.92%；本合同项下贷款发放后，按月结息的，贷款利率按月进行调整；本合同项下贷款本息采用按月结息，到期一次性偿还本金的方式，还款日为每月15日；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；甲方、丙方应履行本合同约定的义务，如甲方、丙方不履行或者不完全履行本合同所约定的义务，构成违约，除本合同另有约定外，甲方、丙方应按照本合同借款金额的5%支付违约金，如不足弥补乙方损失的，应赔偿其实际损失；甲方在本合同项下的任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期；乙方有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、律师费以及其他实现债权的费用。2014年12月15日，周俐君、弘邦公司作为保证人（甲方）、黄俊作为质押人（乙方）与民生银行重庆分行（丁方）签订《担保合同》约定：黄俊与丁方签署的前述《借款合同》（以下简称主合同）项下的丁方全部债权为担保主债权；乙方以保证金账户内存款及卡/存折内定期存款账户质押清单约定的质押财产对主合同项下的全部债务向丁方提供质押担保；乙、丁双方确认，在本合同签订时，本合同项下质押财产的价值为5万元；如本合同项下出质的权利凭证到期日先于主合同项下债务到期日（或丁方按照主合同的约定宣布提前到期）的，丁方可以在出质的权利凭证到期后兑现或者提货，并将兑现的价款或提取的货物买卖所得的价款用于提前清偿乙方所担保的主合同项下的全部债权或存入乙方在丁方开立的特户继续作为主合同项下债权的质押担保；本合同项下质押财产共有权人同意将本合同项下的质押财产出质，并同意接受本合同的条款，质押财产共有人周俐君签字确认；甲方自愿按照连带责任保证为主合同项下的债务提供担保；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款（包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、差旅费等）;发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同的规定，丁方宣布提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形，丁方有权随时行使担保权；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，不因至免除或减少，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权；《担保合同》的附件一为保证金账户内存款及卡/存折内定期存款账户质押清单，该清单载明：出质人：黄俊，质权人：民生银行重庆分行，户名黄俊，储种对私定期保证金，存期一年账户余额5万元，出质人由黄俊、周俐君签字。2014年12月16日，民生银行重庆分行向黄俊支付借款50万元，借款凭证上载明借款期限从2014年12月16日至2015年12月16日，执行年利率10.92%。钟祥隆借款后，存在数次逾期还款的情形。截至2016年9月21日，黄俊尚欠借款本金50万元，利息3163.39元，罚息45651.59元，复利2232.41元。2016年9月4日，重庆市沙坪坝区人民法院作出（2016）渝0106执异48号执行裁定书载明：黄俊按照其与民生银行重庆分行的约定在民生银行重庆分行营业部开设的保证金账户，并按照要求向该账户缴存了保证金，该账户内的资金未用于非保证金业务的日常结算，符合账户内的金钱特定化的要求，民生银行重庆分行营业部亦对本案涉及的保证金账户内的资金进行了冻结，该行实际管理和控制该账户。黄俊不能使用和自由支取账户内的资金，符合出质金钱移交债权人的占有特点，民生银行重庆分行对保证金账户内的存款5万元及孳息1375元享有质权。上述事实，有《借款合同》、《担保合同》、借款凭证、欠款明细表、（2016）渝0106执异48号执行裁定书等证据以及当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，黄俊与民生银行重庆分行签订的《综合授信合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对双方当事人均有拘束力，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行按照黄俊的申请已向黄俊发放了贷款50万元，履行了合同义务。借款到期后，黄俊未按合同约定偿还借款本息，已经构成违约，应承担违约责任。故对民生银行重庆分行要求黄俊归还借款本金50万元及利息、罚息、复利的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。民生银行重庆分行自认截至2016年9月21日，黄俊尚欠利息3163.39元，罚息45651.59元，复利2232.41元，符合当事人的约定及法律规定，本院予以确认。根据民生银行重庆分行与周俐君、弘邦公司签订的《最高额担保合同》的约定及相关法律的规定，民生银行重庆分行要求周俐君、弘邦公司对黄俊的债务承担连带清偿责任的请求依法成立。关于民生银行重庆分行要求对黄俊用于质押5万元及孳息享有优先受偿权的请求，因黄俊按照其与民生银行重庆分行的约定在民生银行重庆分行营业部开设账号的保证金账户，并按照要求向该账户缴存了保证金，该账户内的资金未用于非保证金业务的日常结算，符合账户内的金钱特定化的要求，民生银行重庆分行营业部亦对本案涉及的保证金账户内的资金进行了冻结，该行实际管理和控制该账户。黄俊不能使用和自由支取账户内的资金，符合出质金钱移交债权人的占有特点，故民生银行重庆分行对保证金账户内的存款5万元及孳息享有质权，民生银行重庆分行的请求依法成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第六十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄俊于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金50万元并支付截至2016年9月21日的利息3163.39元，罚息45651.59元，复利2232.41元；二、被告黄俊于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2016年9月22日起至本息清偿时止的罚息、复利（罚息以未返还的本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮95%再上浮50%计算；复利以应付未付的利息和罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮95%再上浮50%计算）；三、原告中国民生银行股份有限公司重庆分行对被告黄俊用于质押的5万元及孳息在前述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、被告周俐君、重庆弘邦金属表面处理有限公司对被告黄俊的前述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9484元，财产保全申请费3520，合计13004元，由被告周俐君、黄俊、重庆弘邦金属表面处理有限公司负担。此款已由原告中国民生银行股份有限公司重庆分行交纳，被告周俐君、黄俊、重庆弘邦金属表面处理有限公司在履行前述付款义务时一并支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李桂红代理审判员  曹 磊人民陪审员  刘成均二〇一六年十月二十一日书 记 员  郑旎贤