云南省弥勒市人民法院 民 事 判 决 书 (2016)云2504民初2321号 原告：弥勒沪农商村镇银行股份有限公司，住所地云南省红河州弥勒市冉翁西路延长线湖泉和境****。 法定代表人：可永彬，该公司董事长。 委托诉讼代理人：郭斐，该公司员工。代理权限：特别授权。 被告：资晶磊，男，1982年10月4日出生，汉族，居民，弥勒市号。 原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司与被告资晶磊金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人郭斐到庭参加诉讼。被告资晶磊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决被告及时偿还贷款本金320万元及截至2016年7月20日的利息176689.50元、罚息15520元、复利12429.80元，合计3404639.30元；2.判令被告支付自起诉之次日起至还清欠款之日止（2016年7月21日至起诉之日亦包括在内）的借款罚息及复利（利息按月利率8.084‰、逾期贷款罚息利率为在合同约定的借款利率基础上加收50%、复利为在合同约定的借款利率基础上加上100%）；3.依法判决被告在不能还清上述款项时，变卖或拍卖被告资晶磊所有的位于弥勒市东风老公路岔路口及弥勒市城东一组美丽家园62号的二处房地产，所得的价款清偿原告债权，不足部分由被告继续清偿；4.案件受理费由被告承担。事实和理由：2015年7月9日，被告以自己经营的弥勒市西三镇红石岩采石厂需支付工程款急需资金为由，用其位于弥勒市东风老公路岔路口及弥勒市城东一组美丽家园62号的二处房地产进行抵押担保，向我行借款人民币320万元。双方签订《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》（编号：87332115310050）、《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司抵押合同》（编号:87332115240050）、《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司抵押合同》（编号:87332115240056）。以上合同对借款期限、利率、还款方式、担保方式等均进行了约定。其中明确约定被告于2016年7月8日贷款到期，每月20日支付贷款利息。合同签订后，我行按约定于2015年7月16日向被告发放了贷款，但自2015年11月20日以来被告没有按合同约定按时足额向我行支付借款利息。截至2016年7月20日，被告逾期本金达320万，逾期利息达176689.5元，逾期罚息达15520元，逾期复利达12429.8元。我行多次进行催收未果，为此提起诉讼。 被告资晶磊辩称，我向原告借款320万并用东风岔路口房产担保是事实，但是《借款合同》约定的利率不合法，与《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、处置国有银行不良贷款形成的资产案件适用法律若干问题的规定》不符，《借款合同》约定按中国人民银行公布的同一年基准利率上浮100%显然违法；本案贷款属抵押贷款，抵押物是东风岔路口房产，原告无权要求拍卖美丽家园62号房产。 围绕其诉讼请求，原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司依法提交了如下证据： 1.营业执照、金融许可证、法定代表人身份证复印件各1份，法定代表人身份证明书1份，欲证明原告的主体资格情况。 2.被告资晶磊身份证、无婚姻登记记录证明复印件各1份，欲证明被告资晶磊的身份情况和婚姻情况。 3.《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》复印件1份，欲证明2015年7月9日，被告资晶磊向原告借款320万元。 4.《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司抵押合同》（编号：87332115240050）、《同意房产抵押承诺书》、《房产抵押清单》、《房产抵押登记》、《房屋他项权证》、《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司抵押合同》（编号：87332115240056）复印件各1份，欲证明被告用其位于弥勒市东风老公路岔路口的房产和位于弥勒市城东一组美丽家园62号为贷款提供抵押担保，其中弥勒市东风老公路岔路口的房产进行了抵押登记。 5.《贷款借据》复印件1份，欲证明2015年7月16日，原告按时足额向被告发放了320万元的贷款。 6.《贷款回收信息查询》复印件1份，欲证明被告于2015年11月20日开始出现欠息，截至2016年7月20日欠款合计为3404639.3元，经过原告多次催告仍然拒不偿还借款，已经构成违约。 7.《欠本息信息查询单》复印件1份，欲证明截至2016年7月20日为止，被告欠原告本息的具体情况说明。 8.被告个体工商户营业执照复印件1份，欲证明被告的经营情况。 被告资晶磊未到庭发表质证意见，也未向本院提交证据。 对原告提交的证据，本院认定如下：原告提交的证据与其在庭审中的陈述，能够相互印证原告欲证明的事实，均予以采信。本院经审理认定事实如下：被告资晶磊经营弥勒县西三镇红石岩采石厂。2015年7月9日，被告资晶磊以支付机械台班费及部分线路工程款为由，向原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司借款320万元，双方签订了编号为87332115310050的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》，约定被告向原告借款320万元，借款期限自2015年7月9日至2016年7月8日，借款利率按照中国人民银行公布的同期1年人民币贷款基准利率上上浮100%，当天中国人民银行公布的同期1年人民币贷款基准利率为4.85%，还款方式为按月付息、到期还本，逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收50%，复利在合同约定的借款利率基础上加收100%。同时双方还签订了编号分别为87332115240050、87332115240056的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司抵押合同》各1份，前者约定被告资晶磊以其所有的位于弥勒市东风老公路岔路口的房屋（房屋产权证号为弥勒县房权证〔2009〕字第XXXX号、〔2009〕字第XXX号，土地使用权证号为弥国用〔2009〕第02XX号）为以上债务提供抵押担保，后者约定被告资晶磊以其所有的位弥勒市房产为以上债务提供抵押担保。2015年7月15日，双方对位于弥勒市东风老公路岔路口的房地产进行抵押登记，原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司取得房屋他项权利证（弥勒市房他证〔2015〕字第004XX号），债权范围为320万元。2015年7月16日，原告将320万元款项发放到被告的帐号87×××099的账户内。后被告资晶磊未按约支付利息、偿还本金，截至2016年7月20日，共欠借款本金320万、利息176689.50元、罚息15520元、复利12429.80元，合计3404639.3元。为此原告起诉来院。 本院认为，原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司与被告资晶磊自愿签订的抵押借款合同，不违反法律及行政法规的规定，是合法有效的。自合同签订后，各方当事人应全面履行各自的义务。原告依约交付了借款，被告应依约全面履行支付利息、偿还本金的义务，但被告未全面履行该义务。原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司主张被告偿还截至2016年7月20日为止所欠借款320万元、利息176689.50元、罚息15520元、复利12429.80元，有事实和法律依据，本院予以支持；原告主张支付自起诉之次日起至还清欠款之日止（2016年7月21日至起诉之日亦包括在内）的借款罚息及复利（利息按月利率8.084‰、逾期贷款罚息利率为在合同约定的借款利率基础上加收50%、复利为在合同约定的借款利率基础上加上100%），根据双方的合同约定，罚息、复利的计算符合合同约定，但原告要求的计息期间与《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定相重复，本院支持自2016年7月21日至判决确定的履行期限届满之日止的罚息、复利，被告抗辩利率约定不合法，由于中国人民银行于2004年10月29日起对金融机构贷款利率不再设定上限，故被告的抗辩理由不成立；原告同时主张被告在不能还清上述款项时，变卖或拍卖被告资晶磊所有的位于弥勒市东风老公路岔路口及弥勒市城东一组美丽家园62号的二处房地产，变卖或拍卖房地产所得的价款清偿原告债权，不足部分由被告继续清偿，被告抗辩称城东一组美丽家园62号房产未进行抵押登记，无权要求拍卖，本院认为由于双方仅对位于弥勒市东风老公路岔路口的房产进行了抵押登记，抵押权生效，并未对位于城东一组美丽家园62号房产进行抵押登记，故抵押权未生效，被告的抗辩理由成立，故本院依法支持在被告不能还清款项时，原告在拍卖或变卖被告所有的位于弥勒市东风老公路岔路口的房产所得价款在320万元范围内优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（三）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告资晶磊于判决生效之日起三日内支付原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司截至2016年7月20日为止所欠借款本金320万元、利息176689.50元、罚息15520元、复利12429.80元，合计3404639.30元，以及支付自2016年7月21日起至判决确定的履行期限届满之日止的罚息及复利（利息按月利率8.084‰、逾期贷款罚息利率为在合同约定的借款利率基础上加收50%、复利为在合同约定的借款利率基础上加上100%）。 二、被告资晶磊未偿还上述欠款时，原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司有权在对位于弥勒市东风老公路岔路口的房屋（房屋产权证号为弥勒县房权证〔2009〕字第000XXX号、〔2009〕字第000XXX号，土地使用权证号为弥国用〔2009〕第0XX号）拍卖或变卖所得价款在320万元的范围内优先受偿。不足部分由被告资晶磊继续清偿。 三、驳回原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34038元，减半收取计17019元，由被告资晶磊负担。 如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。 审判员  何丽 二〇一六年十月九日 书记员  阮梅