浙江省海宁市人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0481民初3519号原告：中国工商银行股份有限公司海宁支行。代表人：徐建煜，行长。委托诉讼代理人：秦建锋，浙江国翱律师事务所律师。被告：吴晓劲，男，1983年9月2日出生，汉族，户籍所在地：海宁市。被告：王灵燕，女，1985年6月19日出生，汉族，户籍所在地：海宁市。原告中国工商银行股份有限公司海宁支行（以下简称“工商海宁支行”）与被告吴晓劲、王灵燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月1日���案后，于6月20日依法裁定由简易程序转为普通程序审理，并于10月18日公开开庭审理了本案。原告工商海宁支行的委托诉讼代理人秦建锋到庭参加诉讼，被告吴晓劲、王灵燕经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商海宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴晓劲、王灵燕归还原告信用卡透支款、手续费、利息、滞纳金合计81504.82元（利息、滞纳金已计算至2016年5月5日，此后按规定计算至付清日止）；2.判令被告吴晓劲、王灵燕支付原告实现债权费用4900元；3.判令原告对抵押物浙F×××××马自达轿车享有优先受偿权。诉讼中，原告明确其第一项诉讼请求为“被告吴晓劲、王灵燕归还原告透支款本金72323元、手续费8742元、利息（含复利）93.41元、滞纳金346.41元，合计81504.82元（利息、滞纳金已计算至2016年5月5日，此后按规定计算至��清日止）”，并撤回了第二项诉讼请求。事实和理由：2015年8月5日，被告吴晓劲因购车所需以在原告处申办的信用卡透支方式向原告借款84000元，手续费10164元，本金和手续费分36期按月还款，二被告共同以其所购的浙F×××××马自达轿车为透支债务提供抵押担保，双方为此签订了《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》。合同签订后，原告按约放贷。放贷后，被告吴晓劲多次还款逾期，且至今未能还清到期款项。根据合同规定，原告有权要求被告吴晓劲立即清偿透支本金、利息、滞纳金等全部债务，取消分期付款。至2016年5月5日，被告吴晓劲尚欠信用卡透支本金、手续费、利息、滞纳金合计81504.82元。同时，根据合同规定，原告为实现债权聘请律师的费用及其他相关费用也应由被告承担。被告王灵燕对被告吴晓劲在夫妻关系存续期间发生的债务承担共同还款责任。原��对抵押物浙F×××××马自达轿车享有优先受偿权。为此，原告起诉至法院。被告吴晓劲、王灵燕未作答辩，亦未提交证据。原告围绕其诉讼请求向本院依法提交了下列证据：1.《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、中国工商银行嘉兴分行专项分期付款申请表、转账凭证各1份。证明：原告与被告吴晓劲于2015年8月5日签订了上述合同，约定被告吴晓劲以在原告处申办的信用卡透支方式向原告借款84000元；原告已向被告吴晓劲发放贷款84000元。2.中国工商银行专项分期付款业务申请书1份。证明：被告吴晓劲的贷款84000元的分期情况。3.机动车登记证书1份。证明：被告吴晓劲以浙F×××××马自达轿车向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。4.查询信用卡交易明细1份。证明被告吴晓劲的透支及还款情况。5.提前还款函及EMS寄件人存联各1份。证明：原告通过EMS向被告吴晓劲宣布借款提前到期，但该函件被退回。6.工银信用卡申请表（个人卡）1份（包含领用合约、章程等）。证明：被告吴晓劲向原告申办信用卡；领用合约、章程等规定了利息及滞纳金的计算方式等。7.婚姻档案1份。证明二被告系夫妻关系。对原告提供的证据，因被告吴晓劲、王灵燕未到庭质证，视为其放弃质证的权利。本院经审查认为，原告提供的证据具有真实性、合法性及关联性，能证明案件事实，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月28日，被告吴晓劲向原告签署中国工商银行专项分期付款申请表，载明：本人在贵行办理的分期付款业务，分期付款总金额84000元，现授权贵行将透支金额支付至以下账户：12×××77，户名：海宁力天汽车销售服务有限公司。2015年7月29日，被告吴晓劲向原告申领信用卡一张，卡号为62×××35，并在申请表上签署：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。领用合约第三条第三款第二项规定：甲方（××）可按照乙方（发卡银行）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按中国人民银行的有关规定��行；牡丹贷记卡滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。2015年8月5日，被告吴晓劲与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》（包含《抵押合同》和《保证合同》各一份），约定：被告吴晓劲向原告申请透支金额84000元，用途为购买轿车；借款分36期归还，首期金额2345元，以后每期偿还2333元；购车分期付款手续费为10164元，分36期支付，首期支付294元，以后每期支付282元；分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计算规则以及滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；在本合同有效期内发生以下任一事项的，原告有权要求被告吴晓劲立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直到取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入信用卡账户：被告吴晓劲累计三次违约或未按本合同约定支付手续费等；二被告自愿以其所有的浙F×××××马自达轿车为透支债务提供抵押，抵押担保范围包括透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、实现债权费用（包括但不限于律师费、执行费等）等；分期付款业务申请书、牡丹信用卡章程和领用合约为本合同附件。被告吴晓劲在《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》借款人栏签名并捺指印，二被告在其中的《抵押合同》抵押人栏签名并捺指印。当日，原告将借款84000元转入被告吴晓劲在中国工商银行嘉兴分行专项分期付款申请表中指定的账户。被告吴晓劲在中国工商银行专项分期付款业务申请书（普通消费转分期付款凭证）上签名确认：计划期数为36期，手续费分期收取，交易金额84000元，首期金额2345元，每期金额2333元，首期手续费294元，每期手续费282元。8月12日，原告与被告吴晓劲办理了浙F×××××��自达轿车的抵押登记手续。此后，被告吴晓劲陆续归还了部分分期款项，但自第6期付款开始，被告未能归还分期款项。2016年5月27日，原告向二被告邮寄了提前还款函，但是，该函件被退回。截至2016年5月5日止，被告吴晓劲尚欠原告透支本金72323元、手续费8742元、利息（含复利）93.41元、滞纳金346.41元，合计81504.82元。本院认为，原告与被告吴晓劲签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》系当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，应认定为合法有效，双方当事人均应切实履行。被告吴晓劲取得借款后理应按合同约定向原告归还透支款项，但被告吴晓劲未能按约归还，且多期透支款项未还，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。另外，二被告自愿以其所有的浙F×××××马自达轿车向原告提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对抵押��享有优先受偿权。本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告王灵燕也参与了借款过程，故本案借款应为二被告夫妻共同债务，被告王灵燕对本案借款应当承担共同还款责任。综上所述，对原告要求二被告共同偿还逾期透支款、手续费及提前偿还透支款和手续费并按约定支付相应的利息及滞纳金、原告有权对二被告的抵押物行使抵押权的诉讼请求，本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴晓劲、王灵燕应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司海宁支行信用卡透支本金72323元、手续费8742��、利息（含复利）93.41元、滞纳金346.41元，合计81504.82元（利息、滞纳金暂计算至2016年5月5日，此后按规定计算至付清日止）。二、若被告吴晓劲、王灵燕未按期清偿上述第一项款项的，原告中国工商银行股份有限公司海宁支行对被告吴晓劲、王灵燕的抵押物即浙F×××××马自达轿车的折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。案件受理费1838元，财产保全费920元，合计2758元，由被告吴晓劲、王灵燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审 判 长  朱敏红代理审判员  张晓莲人民陪审员  印福良二〇一六年十月二十八日书 记 员  郑芳华附页1．如当事人不服本判决提起上诉的，需按照本院送达的《嘉兴市中级人民法院上诉费用缴纳通知书》规定的收款单位、银行、账号、金额及期限预交上诉案件受理费用。2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。