陕西省南郑县人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0721民初1527号原告：中国农业银行股份有限公司南郑县支行，住所地陕西省南郑县汉山街道办事处北大街1号。负责人：封力，支行行长。委托诉讼代理人：张斌，支行员工。被告：汪建军，男，1973年10月29日生，汉族，陕西省南郑县人，住南郑县。被告：汪建波，男，1984年3月2日生，汉族，陕西省南郑县人，住南郑县。被告：汪秀云，女，1955年4月19日生，汉族，陕西省南郑县人，住址同上，系被告汪建波之母。委托诉讼代理人：汪建波（系被告汪秀云之子），住址同上。原告中国农业银行股份有限公司南郑县支行诉被告汪建军、汪建波、汪秀云金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司南郑县支行（以下简称农行南郑支行）委托诉讼代理人张斌、被告汪建军、汪建波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行南郑支行诉称，2012年12月24日，被告汪建军、汪建波、汪秀云组成联保小组，与原告农行南郑支行签订农户小额贷款借款合同与联保承诺书合同。原、被告约定，被告汪建军借款40000.00元，期限一年，借款用途为购买铲车。被告汪建波、汪秀云为被告汪建军提供保证担保。2016年6月13日，贷款循环三年到期后，原告多次上门向被告汪建军催收借款，但被告汪建军以各种借口回避，不履行还款义务，至今分文未还。截止2016年6月14日，被告汪建军尚欠本金40000.00元，并欠至2016年3月20日的利息615.87元，本息合计40615.87元。被告汪建波、汪秀云作为保证担保人，应在其保证担保范围内承担还款义务。为维护原告合法权益，原告依法向人民法院起诉。原告请求判决：1、被告汪建军归还原告贷款本金40000.00元，并支付至2016年3月20日的利息615.87元，后期利息续计；2、被告汪建波、汪秀云承担保证担保连带责任；3、本案诉讼费由被告承担。在审理过程中，原告要求被告支付至2016年9月20日的利息2241.60元，并按照合同约定支付2016年9月21日起至借款本金偿还之日的利息。被告汪建军辩称，被告汪建军应被告汪建波之请求确与原告农行南郑支行签订借款合同。原告按照合同约定履行了贷款义务，但借款本金40000.00元由被告汪建波使用。被告汪建军对原告主张的尚欠借款本金数额和未付借款利息数额无异议。被告汪建波为借款使用人，应由其应向原告还本付息。被告汪建波辩称，被告汪建波在借款合同上以担保人身份签字。原告农行南郑支行提供给被告汪建军的借款本金40000.00元确由被告汪建波使用。被告汪建波按照借款合同约定向原告付息至借款期满。借款期限届满后，被告汪建波无力偿还借款本金，之后也未支付借款罚息。现被告汪建波对原告主张的尚欠借款本金数额和未付借款利息数额无异议，愿尽力向原告偿付借款本息。被告汪秀云辩称，被告汪建波系被告汪秀云之子。被告汪秀云应被告汪建波之请求在三户联保借款合同上签名并捺印。被告汪建军是被告汪秀云侄子。本案借款人虽然是被告汪建军，但借款本金由被告汪建波使用，应由被告汪建波偿还借款本息。经审理查明，2012年12月24日，被告汪建军向原告农行南郑支行申请办理农户小额贷款。同日，被告汪建军、汪建波、汪秀云自愿组成联保小组，向原告作出联保承诺。2012年12月28日，被告汪建军与原告签订《农户贷款借款合同》。被告汪建波、汪秀云在该合同上以保证人身份签字。原、被告该在借款合同中约定以下内容：一、借款本金为肆万元；二、借期自2012年12月28日至2015年12月27日；三、借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定；一年期以上的借款执行浮动利率；浮动利率指如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，且不再另行通知借款人和担保人；四、按季结息，到期一次性还本；结息日为每季末的20日；五、借款担保为最高额保证担保；保证方式为连带责任保证；有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；保证期间为借款期限届满之日起二年；担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费等贷款人实现债权和担保权的费用；六、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。原告于2012年12月28日向被告汪建军提供借款本金40000.00元。借款期内，原告已按合同约定受领借款利息。借款期限届满后，被告汪建军未向原告偿还借款本金，被告汪建波、汪秀云亦未履行担保义务。至2016年9月20日止，被告汪建军应向原告支付借款利息为2241.60元。上述事实，有原、被告的陈述、营业执照复印件、组织机构代码证复印件、常住人口登记卡复印件、身份证复印件、农行小额贷款业务申请表复印件、联保承诺书复印件、《农行贷款借款合同》复印件、借款凭证复印件、中国农业银行银行卡复印件、债务逾期催收通知书复印件、结息信息业务凭证等证据证实，本院予以确认。本院认为，合法的借款合同关系应受法律的保护。原告系经营发放贷款业务的金融机构，被告汪建军系自然人，双方签订《农户贷款借款合同》后便订立借款合同，借款合同成立且有效。根据合同约定，原告于2012年12月28日向被告汪建军提供借款本金40000.00元，被告汪建军应按约向原告还本付息。然而，被告汪建军在借款期限届满后未偿还借款本金，原告有权请求被告汪建军偿还借款本金40000.00元。截止2016年9月20日，原告主张被告汪建军按合同约定应支付利息2241.60元，各被告对此无异议，且符合法律规定，予以支持。原告和被告汪建军在借款合同中约定逾期归还借款本金应计收罚息，按照中国人民银行制定的《人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，原告有权对被告汪建军按借款合同约定计收罚息。被告汪建波、汪秀云以保证人身份在案涉借款合同中签字，系其真实意思表示，且不违反法律及行政法规禁止性规定，其与原告形成保证合同关系成立有效。原告和被告汪建波、汪秀云约定保证方式为连带共同保证，故原告有权要求被告汪建波、汪秀云共同承担还本付息的连带责任。各被告一致陈述由被告汪建波使用借款本金40000.00元，主张由被告汪建波向原告还本付息，故本案不予明确保证人享有追偿权，由保证人按承担责任事实另行提起诉讼。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款、第二十二条第二款、第二十三条、第四十二条之规定，判决如下：一、被告汪建军于本判决生效后15日内向原告中国农业银行股份有限公司南郑县支行偿还借款本金人民币40000.00元及支付借款利息人民币2241.60元(截至2016年9月20日)，并支付从2016年9月21日起至借款本金实际清偿之日止按合同约定计付的罚息；二、被告汪建波、汪秀云对上述给付事项承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费816.00元，减半收取408.00元，由被告汪建军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。代理审判员  ＸＸ二〇一六年十月十九日书 记 员  李倩