湖南省株洲市天元区人民法院刑 事 判 决 书（2016）湘0211刑初151号公诉机关株洲市天元区人民检察院。被告人罗某，男，因涉嫌犯信用卡诈骗于2015年12月9日被株洲市公安局天元分局取保候审。辩护人朱某某，湖南某某律师事务所律师。辩护人毛某某，湖南某某律师事务所律师。株洲市天元区人民检察院以株天检公刑诉［2016］139号起诉书指控被告人罗某犯信用卡诈骗罪，于2016年6月14日向本院提起公诉。本院于2016年6月14日立案受理，于2016年7月27日依法将本案转为普通程序，于2016年10月25日公开开庭审理了本案。株洲市天元区人民检察院指派检察员周某出庭支持公诉，被告人罗某及辩护人朱某某、毛某某均到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2012年7月18日，被告人罗某在中国银行株洲分行荷塘铺支行办理了一张额度为10万元的白金信用卡，在2014年8月将额度提升到20万。从2014年6月开始到2014年的9月，罗某取现和消费合计207659.28元，产生利息和滞纳金76293.67元，合计283949.95元，到了还款期后，中国银行多次电话催收和上门催收，罗某经多次催收后直至2015年9月案发前没有还款。被告人罗某到案后如实供述了其所犯罪行；案发后罗某已经归还银行欠款276000元，中国银行株洲市分行表示对罗某适当谅解。为证明上述指控的事实，公诉机关提供了：1、书证；2、被害单位中国银行某某市分行代表陈学军的陈述；3、证人曾某、罗某的证言；4、被告人罗某的供述和辩解等证据。公诉机关认为：被告人罗某以非法占有为目的，超过信用卡规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法判处。被告人罗某对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪的事实与罪名均无异议。被告人罗某的辩护人对公诉机关指控被告人罗某犯信用卡诈骗罪的事实及罪名不持异议，提出被告人罗某有如下法定、酌定从轻、减轻处罚情节：1、被告人罗某举报周某容留他人吸毒的犯罪行为，已经公安机关查证属实，该行为应认定为立功；2、被告人罗某到案后能如实供述其所犯罪行，且当庭自愿认罪；3、被告人罗某在案发后已归还被害单位全部欠款，取得了被害单位的谅解。综上所述，请求对被告人罗某从轻、减轻处罚。经审理查明：2012年7月18日，被告人罗某向中国银行股份有限公司某某市某某某支行申请办理信用卡。被告人罗某在取得卡号为622788878559994X的中银白金信用卡（信用额度为10万元，后来又将信用额度提升到20万）后，于2012年8月份开始持该信用卡消费和取现。被告人罗某从2014年6月开始透支不能及时还款，中国银行股份有限公司株洲分行自2014年9月开始多次向被告人罗某催收，但被告人罗某仍未归还透支款。截止2015年9月6日被告人罗某累计欠信用卡透支款本金、利息273171.91元。被告人罗某于2015年12月8日被抓获到案后如实供述了其所犯罪行；被告人罗某到案后陆续归还了中国银行股份有限公司某某分行信用卡透支款本金198667元、利息74504.91元，共计273171.91元，已结清其全部欠款。中国银行股份有限公司某某分行出具了刑事谅解书，对被告人罗某予以谅解，请求对被告人罗某从轻处罚。2016年10月10日，被告人罗某向株洲市公安局某某分局刑事警察大队举报株洲市芦淞区董家段南华三村8栋204号的周某长期容留他人吸毒，该局经查证属实后对周某容留他人吸毒一案立案调查，并将周某等人抓获归案，周某到案后对其容留他人吸毒的犯罪事实供认不讳。上述事实，有经庭审质证属实，本院予以确认的下列证据证实：1、中国银行股份有限公司某某分行出具的授权书。证明中国银行股份有限公司株洲分行授权该公司员工陈某某处理被告人罗某信用卡诈骗案事宜。2、中国银行股份有限公司某某分行的报案材料。证明被告人罗某办理信用卡后至2015年9月，累计欠信用卡透支款本金、利息和滞纳金283949.95元，经发卡银行多次催收，但被告人罗某仍拒不还款的事实。3、证人陈某某、曾某的证言。证明被告人罗某办理信用卡后从2014年6月开始恶意透支拒不还款，银行多次向其催收，但被告人罗某仍未归还欠款，截止2015年9月累计欠信用卡透支款本金、利息和滞纳金283949.95元；案发后，被告人罗某于2015年12月9日已经归还欠款239200元的事实。4、中国银行白金信用卡申请表。证明被告人罗某于2016年7月18日向中国银行股份有限株洲分行申请办理信用卡的事实。5、风险管理处催收电子档案、催收通知书。证明中国银行股份有限株洲分行于2014年9月24日-2015年9月11日多次通过电话和上门催收等方式向被告人罗某催收欠款的事实。6、单卡交易历史查询单。证明被告人罗某信用卡的交易情况。7、关于罗某临时额度调整的情况说明、额度调整历史查询流水。证明被告人罗某申请将信用卡的透支额度调整至20万元的事实。8、信用卡交易查询单。证明被告人罗某陆续归还信用卡透支欠款的情况。9、人身检查同步录音录像资料。证明公安机关依法对被告人罗某进行身体检查的事实。10、长沙铁路公安局株洲北站派出所出具的犯罪嫌疑人归案说明。证明2015年12月8日，长沙铁路公安局株洲北站派出所民警接到群众举报，在株洲市石峰区清水塘办事处骑士网吧依法传唤被告人罗某接受调查的事实。11、株洲市公安局天元分局新塘派出所出具的办案说明。证明被告人罗某于2015年12月8日被长沙铁路公安处株洲北站派出所民警在株洲市石峰区骑士网吧抓获归案的事实。12、株洲市公安局董家段分局刑事警察大队出具的办案说明及其对罗某的询问笔录、董公（刑）立字[2016]0317号立案决定书、董公（刑）拘字[2016]0056号拘留证。证明被告人罗某于2016年10月10日向株洲市公安局董家段分局刑事警察大队举报株洲市芦淞区董家段南华三村8栋204号的周某长期容留他人吸毒，该局经查证属实后对周某容留他人吸毒一案立案调查，并将周某等人抓获归案，周某到案后对其容留他人吸毒的犯罪事实供认不讳，被告人罗某揭发他人犯罪行为应认定为立功的事实。13、中国银行股份有限公司株洲分行出具的刑事谅解书。证明被告人罗某于2016年10月14日前归还了透支款本金198667元、利息74504.91元，共计273171.91元，已结清其全部欠款，中国银行股份有限公司株洲分行对被告人罗某予以完全谅解，请求人民法院对被告人罗某从轻处罚的事实。14、被告人罗某的户籍资料。证明被告人罗某的身份情况。15、被告人罗某的供述，与上述证据相互印证，形成完整的证据锁链，证明起诉书指控的犯罪事实。本院认为：被告人罗某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额巨大，经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人罗某揭发他人犯罪行为，并已经查证属实，是立功，依法减轻处罚。被告人罗某到案后能如实供述其所犯罪行，且当庭自愿认罪，依法从轻处罚。被告人罗某在案发后已归还被害单位全部欠款，并已取得被害单位的谅解，对其可酌情从轻处罚。公诉机关指控被告人罗某犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人罗某的辩护人提出被告人罗某揭发他人犯罪行为，并已查证属实，是立功，到案后能如实供述其所犯罪行，在庭审中自愿认罪，并已归还被害单位全部欠款，取得被害单位的谅解，具有法定、酌定从轻、减轻处罚情节的辩护理由成立，本院予以采纳。根据被告人罗某犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对社会的危害程度，本院认为被告人罗某有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，对其可依法适用缓刑。据此，对被告人罗某依法适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十八条，第五十二条，第五十三条，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款之规定，判决如下：被告人罗某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑四年，并处罚金五万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算；罚金限被告人于判决生效后三日内一次性缴清。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省株洲市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 欧阳建新人民陪审员 周 仲 存人民陪审员 刘 海 燕二〇一六年十月二十五日书 记 员 屈  妙附判决引用的《中华人民共和国刑法》条文第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。