吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书(2016)吉2401民初3350号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行，住所地为延吉市延西街559号。法定代表人：张雪松，该行行长。委托代理人：潘佳璇，吉林华烁律师事务所律师。被告：刘青兴，男，汉族，现住延吉市。被告：林峰，男，汉族，现住延吉市。委托代理人：李明善，女，朝鲜族，现住延吉市。被告：许金华，女，朝鲜族，现住延吉市。委托代理人：李明善，女，朝鲜族，现住延吉市。被告：延边长白红景观奇石民族工艺有限公司，住所地为延边州新兴工业集中区。法定代表人：刘青兴。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行诉被告刘青兴、林峰、许金华、延边长白红景观奇石民族工艺有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月6日受理后，依法组成合议庭，于2016年9月27日公开开庭进行了审理，原告邮政银行延边分行的委托代理人潘佳璇，被告林峰、许金华的共同委托代理人李明善到庭参加诉讼，被告刘青兴、长白红公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行延边分行诉称：2014年4月28日，原告与被告刘青兴签订了个人额度借款合同，合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度250万元，借款额度有效期间为120个月，自2014年4月28日至2024年4月28日；借款人可以在借款额度有效期限的前60个月申请支用借款；在额度有效期内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；贷款利率以中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定为准。同日，原告与被告林峰、许金华签订个人最高额担保合同，约定林峰、许金华以其二人共同所有的位于延吉市太平街6002号、面积为613.45平方米、延房权证字第4170**号的房屋作为抵押担保，并办理了他项权证。上述合同签订后，原告于2015年9月28日向刘青兴发放了250万元贷款，约定借款期限60个月。上述贷款利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮60%，自起息日起于每年初1月1日调整一次贷款利率。被告长白红公司于2014年4月10日出具担保函，自愿为被告刘青兴的上述债务提供连带保证责任。因被告刘青兴未按合同约定按时偿还借款本息，存在违约行为，根据借款合同第四十二条、四十七条的约定，原告提起诉讼，要求法院判令解除原告与被告刘青兴签订的个人额度借款合同；被告刘青兴立即向原告返还借款本金250万元、支付截止2016年4月6日的利息37995.19元、罚息268.67元，合计2538263.86元，并支付2016年4月7日起至借款本金全部清偿之日的利息及罚息；原告对被告林峰、许金华抵押的房屋所得价款享有优先受偿权；被告长白红公司对上述债务承担连带保证责任；四被告支付律师代理费57000元；四被告承担本案诉讼费用。刘青兴未向本院提交答辩意见。林峰、许金华辩称：原告陈述的借款事实及担保事实均属实，林峰、许金华愿意承担抵押担保责任，同意原告就林峰、许金华抵押的房屋所得价款享有优先受偿权。长白红公司未向本院提交答辩意见。经审理查明：2014年4月28日，原告邮政银行延边分行作为贷款人与借款人刘青兴签订了个人额度借款合同，合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度250万元，借款额度有效期间为120个月，自2014年4月28日至2024年4月28日；借款人可以在借款额度有效期限的前60个月申请支用借款；在借款额度有效期内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率最低上浮30%确定，实际利率以中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单约定为准,还款方式为按月等额本息还款法；借款合同第四十二条、第四十七条约定，借款人未按期支付到期未清偿债务,包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，贷款人可宣布本合同约定的债务提前到期，并要求借款人立即清偿，可单方面解除合同；第二十八条约定，因借款人未按期归还本息的，应当承担由此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）。同日，原告与被告林峰、许金华签订个人最高额担保合同，合同约定：被告林峰、许金华自愿为被告刘青兴与原告邮政银行延边分行签订的上述个人额度借款合同项下所形成的债权提供250万元的最高额抵押担保，担保人承担担保责任的债权发生期间为借款合同约定的借款额度存续期；担保范围包括借款人于借款额度存续期间发生本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）等；林峰、许金华抵押的财产为林峰、许金华共同共有的一套房屋（位于延吉市XXX）。同日，林峰、许金华将上述房屋办理了抵押登记，确定房屋他项权利人为原告，XXX。2014年4月10日，被告长白红公司给原告出具担保函，承诺自愿为刘青兴与原告签订的上述借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证，保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权的费用。2015年9月25日，刘青兴填写了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，向原告申请250万元借款本金，借款用途为进货，并委托原告将贷款发放给案外人李明子的账户内。原告同意向刘青兴贷款250万元，并约定还款方式为阶段性等额本息还款法（前12个月支付利息，第13个月开始每月本金、利息一起支付），借款期限60个月，借款利率在人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%确定，贷款利率每年年初1月1日调整一次。同日，原告向刘青兴发放了250万元贷款，并确定了贷款年利率8%，逾期还款年利率为12%，刘青兴给原告出具了借据。借款发生后,被告刘青兴向原告仅支付了4个月的利息，于2016年1月25日开始拖欠利息。截止2016年4月6日，刘青兴尚欠原告借款本金250万元,利息37995.19元（按年利率7.6%计算,自2016年1月26日计算至2016年4月6日）、罚息268.67元（针对2016年1月26日至2016年4月6日的利息37995.19元产生的罚息,按罚息年利率11.4%计算）。另查,原告与被告刘青兴的上述贷款于2016年1月1日执行年利率7.6%,逾期年利率为11.4%；原告为本次诉讼支付律师代理费57000元。认定上述事实的主要证据有：原告的营业执照、组织机构代码证、个人额度借款合同、个人最高额抵押借款合同、房屋所有权证、房屋他项权证、担保函、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、手工借据、贷款放款单、贷款委托支付清单、个人贷款受托支付转账凭证、贷款结清试算、还款流水信息、律师代理费发票，以及原、被告的陈述。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。原告与被告刘青兴签订的个人额度借款合同是双方真实的意思表示，是有效的合同，对双方具有约束力。原告于2015年9月25日已将借款本金250万元发放给刘青兴，故双方之间借款合同关系成立。因刘青兴自2016年1月26日开始拖欠原告借款本息，存在违约，对原告要求解除双方之间签订的个人额度借款合同的诉讼请求，因借款合同对解除合同的条件进行了约定，解除合同的条件已成就，故本院予以支持。因截止到2016年4月6日，刘青兴尚欠原告借款本金250万元、利息37995.19元、罚息268.67元，故对原告要求刘青兴返还借款本金250万元，支付利息37995.19元、罚息268.67元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求刘青兴按照罚息利率即逾期还款年利率11.4%的标准，向原告继续支付2016年4月7日至借款本金全部清偿之日的罚息的诉讼请求，因被告刘青兴存在逾期还款的情形，借款合同、放罚单均对逾期还款利率标准进行了约定，故本院予以支持。关于原告要求被告刘青兴支付律师代理费57000元的诉讼请求，因借款合同、最高额抵押担保合同、担保函对律师代理费的承担均进行了约定，且该数额没有超过律师收费标准，故本院予以支持。关于原告要求被告林峰、许金华承担抵押担保责任、就其抵押的房屋所得款项享有优先受偿权的诉讼请求，因林峰、许金华已将其名下的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，故本院确认在被告刘青兴不能按时履行上述还款义务时，原告可对林峰、许金华抵押的房屋行使抵押权。关于原告要求被告长白红公司承担连带保证责任的诉讼请求，因长白红公司自愿为原告出具担保函，并承诺对刘青兴的上述债权提供连带保证责任，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行与被告刘青兴签订的个人额度借款合同。二、被告刘青兴于本判决生效后立即向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行返还借款本金250万元，支付利息37995.19元、罚息268.67元，并支付2016年4月7日至借款本金全部清偿之日的罚息，按年利率11.4%计算。三、被告刘青兴于本判决生效后立即向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行支付律师代理费57000元。四、如被告刘青兴未能按时履行本判决确定的第二项、第三项的给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行可对被告林峰、许金华抵押给原告的房屋（位于延吉市XXX）行使抵押权。五、被告延边长白红景观奇石民族工艺有限公司对上述第二项、第三项判决内容承担连带责任。如被告刘青兴、林峰、许金华、延边长白红景观奇石民族工艺有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27562元（原告已预交）,由被告刘青兴、林峰、许金华、延边长白红景观奇石民族工艺有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审 判 长  王 静助理审判员  金龙虎助理审判员  尹永杰二〇一六年十月十八日书 记 员  朴今姬