吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2016）吉0204民初656号原告：中国工商银行股份有限公司吉林市北大街支行，住所地吉林市船营区。代表人：石丹，行长。委托代理人：徐伟虹，女，汉族，该支行职员，住吉林市丰满区。被告：郑卫东，男，汉族，无职业，现羁押于吉林省长春。被告：王艳玲，女，汉族，无职业，住吉林市丰满区。原告中国工商银行股份有限公司吉林市北大街支行（以下简称工行北大街支行）与被告郑卫东、王艳玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行北大街支行的委托代理人徐伟虹、被告郑卫东、王艳玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行北大街支行向本院提出诉讼请求：1、被告郑卫东、王艳玲承担逾期违约责任；2、被告郑卫东、王艳玲共同偿还信用卡透支本金15,450.94元；3、被告郑卫东、王艳玲共同偿还信用卡表外滞纳金按日5%从2013年11月25日计算至2016年3月20日，共计9,678.68元；4、被告郑卫东、王艳玲共同偿还信用卡表内外利息按日万分之五从2013年11月25日计算至2016年3月20日，共计6,387.45元；5、原告对车牌号为×××捷达牌汽车享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由被告郑卫东、王艳玲承担。事实和理由：郑卫东与工行北大街支行于2011年11月9日签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，合同约定，因郑卫东购买捷达汽车，向工行北大街支行申请办理购车专项分期付款业务，用以支付部分购车款。具体支付方式为信用卡透支，透支金额为4.8万元。郑卫东以按月分期等额方式偿还透支资金，还款期为36期。郑卫东授权工行北大街支行将透支资金划给其指定的汽车经销商。合同同时约定，如郑卫东累计发生三次违约等事项，则工行北大街支行有权取消合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣划款项一次性计入郑卫东信用卡账户；郑卫东应一次性全款还款，支付透支的本金、利息、手续费、滞纳金及实现债权的费用等全部债务。王艳玲出具了共同偿债人承诺书，承诺对郑卫东债务承担无条件、不可撤销的共同偿还责任。工行北大街支行与郑卫东签订抵押合同，郑卫东将所购车辆抵押给工行北大街支行，双方在吉林市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记手续。合同签订后，工行北大街支行依约将透支资金支付给汽车经销商，郑卫东提取所购车辆后未按约定按时偿还透支款，累计违约30次。工行北大街支行多次向郑卫东、王艳玲进行催收，要求郑卫东、王艳玲支付全部透支款，但郑卫东、王艳玲拒不还款。为维护工行北大街支行的合法权益，故诉至法院。被告郑卫东辩称：我已经把车卖给张博，与张博约定由张博还款；我不知道张博未按时还款，工行北大街支行亦未通知我；同意还本金，不同意还利息。工行北大街支行没有及时通知我还款，如果及时通知，我会按时还款，就不会产生这么多利息。被告王艳玲辩称：同郑卫东的答辩意见。原告工行北大街支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：中国工商银行牡丹卡申请表；中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同；抵押合同；郑卫东及王艳玲身份证、户口本、结婚证；共同偿债人承诺书；车辆登记证、机动车销售统一发票；刷卡票据；个人经济收入证明；客户购车首付款交纳证明；郑卫东信用卡账户信息表打印件、信息卡（主机反传数据）流水打印件、透支利息汇总打印件；滞纳金合计表打印件；信用卡明细打印件；郑卫东、王艳玲信用卡分期贷款违约金补充打印件。被告郑卫东、王艳玲未向本院提交证据，本院组织当事人进行了质证。被告郑卫东、王艳玲对原告工行北大街支行提供全部证据没有异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述、举证、质证和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：郑卫东与王艳玲系夫妻关系。2011年11月9日，郑卫东向工行北大街支行申请办理汽车消费贷款分期付款业务，工行北大街支行审核后予以同意。同日，工行北大街支行（甲方）与郑卫东（乙方）签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，约定：乙方向汽车销售商吉林省诚烁汽车贸易有限公司购买汽车（具体品牌型号FV7160FG），车辆总价为人民币6.9万元，乙方自行支付首付款2.1万元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币4.8万元。在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商：（一）乙方已经与汽车销售商签订了购车合同并以自有资金支付甲方认可的首付款；（二）乙方已经就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；（三）乙方已经向甲方提供了甲方认可的合法有效的担保，并办理了有关的担保手续；（四）乙方已经按照甲方的要求提供了有关资料；信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，除本合同指定的用途外，不得用于其他任何用途；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商吉林省诚烁汽车贸易有限公司账户内，开户行：工行北大街支行）。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币1,345.00元，以后每期偿还的金额为人民币1,330.00元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。乙方应按本期手续费的方式向甲方支付分期付款手续费169.00元，此后按每期手续费的方式向甲方支付分期付款手续费157.00元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。合同对双方其他权利义务进行约定。《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定，持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。王艳玲在共同偿债人承诺书上签字确认，承诺同意共同偿还分期付款合同项下的债务。同日，工行北大街支行（甲方）与郑卫东（乙方）签订抵押合同，约定：乙方以其所购买的一汽大众捷达FV7160FG小型轿车（车牌号码：×××、车架号码：×××、发动机号：703488）为其办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权作抵押担保；抵押担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。抵押物的权属证明和相关资料经甲乙双方共同确认后由甲方保管。发生下列情形之一，甲方有权实现抵押权：（一）主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的；……。2011年11月4日，吉林省诚烁汽车贸易有限公司向工行北大街支行出具郑卫东已支付首付款2.1万元的证明。上述合同签订后，工行北大街支行履行了将透支资金4.8万元支付给汽车经销商吉林省诚烁汽车贸易有限公司的合同义务，吉林省诚烁汽车贸易有限公司向郑卫东交付了所购车辆。2011年12月2日，郑卫东、王艳玲与工行北大街支行在车辆管理部门对抵押物×××一汽大众捷达FV7160FG小型轿车办理了抵押登记。在分期付款合同的履行过程中，郑卫东未依分期付款合同的约定全部履行偿还透支款本息的合同义务，自2014年4月1日起郑卫东不再履行还本付息的合同义务。截至2016年3月23日，郑卫东拖欠透支本金15,450.94元、透支利息6,387.45元、滞纳金9,678.68元，合计31,517.07元。2016年3月23日，工行北大街支行为郑卫东的该笔透支借款办理了停止计息。工行北大街支行催要借款未果，遂在本院提起诉讼。本院认为，郑卫东与工行北大街支行签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同是合同当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律及行政法规强制性规定，均合法有效。合同当事人均应按合同的约定全面履行合同义务。工行北大街支行已按合同约定履行了提供借款的合同义务。借款人郑卫东在借款期限届满却未按借款合同的约定还本付息，其行为已构成违约，应承担违约责任。王艳玲与郑卫东系夫妻关系，郑卫东向工行北大街支行借款发生在王艳玲与郑卫东夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，且王艳玲与工行北大街支行签订的共同偿债人承诺书中明确表示自愿承担中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同项下的债务。据此，本院对工行北大街支行关于郑卫东、王艳玲向工行北大街支行共同偿还信用卡透支本金、透支利息、滞纳金的诉讼请求予以支持。郑卫东与工行北大街支行签订了抵押担保合同，并办理抵押登记，因此抵押权已设立，工行北大街支行有权行使抵押权。关于郑卫东、王艳玲提出抵押车辆已出卖第三人，应由第三人承担还款责任的抗辩主张。本院认为，债务人将合同义务全部或部分转移给第三人的，应当经债权人同意。抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。虽然郑卫东、王艳玲辩称将贷款所购车辆转卖给第三人，且已经交付给第三人占有使用，买卖过程中口头约定由第三人偿还借款，但是郑卫东、王艳玲将债务和抵押物转移给第三人，未经工行北大街支行同意，且第三人未代郑卫东、王艳玲清偿债务，故郑卫东、王艳玲的抗辩主张本院不予采纳，郑卫东、王艳玲应当承担偿还借款义务。综上，工行北大街支行诉讼请求应予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十一条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告郑卫东、王艳玲于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司吉林市北大街支行借款本金15,450.94元、透支利息6,387.45元、滞纳金9,678.68元，合计31,517.07元；二、被告郑卫东、王艳玲逾期不履行上述第一项确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司吉林市北大街支行有权以郑卫东所抵押的捷达牌小型轿车（车牌号为×××）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果被告郑卫东、王艳玲未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费546.00元由被告郑卫东、王艳玲负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  潘 威审 判 员  常 静代理审判员  邱连彭二〇一六年十月八日书 记 员  张笑男