山东省临沂市兰山区人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁1302民初4593号原告：中国银行股份有限公司临沂北园支行，住所地临沂市兰山区涑河北街9号蓝湾国际11号楼一层105－109号，统一社会信用代码91371300742418844E。代表人：高善彩，行长。委托代理人诸葛福增，山东沂蒙律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈娟，山东沂蒙律师事务所律师。被告：王艳玲，女，汉族，1966年10月3日生，居民，住山东省兰陵县。被告：山东房源实业集团有限公司（原临沂市房源开发集团有限公司），住所地临沂市兰山区苗庄小区综合1号楼。法定代表人：刘永国，董事长。原告中国银行股份有限公司临沂北园支行（以下简称北园支行）与被告王艳玲、山东房源实业集团有限公司（以下简称房源实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈娟到庭参加诉讼，被告王艳玲、房源实业公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北园支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金245165.73元及拖欠的利息、罚息；2.因本案所产生的诉讼费、保全费等各项实际支出的费用均由被告承担。事实和理由：2010年3月2日，原告与被告王艳玲签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，并由被告房源实业公司提供连带责任保证。在办理了所购房产抵押手续后，原告向被告王艳玲发放个人住房贷款34.4万元，期限180个月。按照合同约定，被告王艳玲自2010年4月起按等额本息还款方式每月偿还借款本息，但自2015年12月起未再偿还，余欠本金245165.73元。虽经原告多次催收，但被告一直未还款，其行为已违反了合同约定，并给原告造成了损失。为维护原告的合法权益，现依法起诉，请求支持原告的诉讼请求。被告王艳玲未作答辩。被告房源实业公司辩称，一、被告王艳玲向原告借款34.4万元用于购买答辩人开发建设的楼房，该楼房早已交付给被告王艳玲使用。被告王艳玲已将其购买的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，该借款抵押合法有效。被告王艳玲在不履行按时还款义务、构成根本性违约时，原告有权诉请实现抵押权。二、答辩人为被告王艳玲的住房消费贷款提供的是阶段性担保，根据合同约定，答辩人的担保义务至借款人取得房屋所有权证书后与贷款人到房屋登记部门办理完抵押登记时为止。被告王艳玲不履行到期债务，原告在有物的担保的情况下，应当优先实现抵押权，答辩人仅应承担对物的担保以外的债权承担保证责任。同时，答辩人在承担保证责任后，有权向被告王艳玲追偿。经审理查明，2010年3月2日，原告北园支行与被告王艳玲、原临沂市房源开发集团有限公司（以下简称房源开发公司）签订编号为2010年北园中银一手房贷字第049号《个人一手住房贷款合同》。该合同约定，贷款金额为34.4万元，贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为购买河畔花园的房产，借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，原房源开发公司提供阶段性连带责任保证；保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日起两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人；若借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担等。合同签订后，临沂市房产登记交易中心于2010年3月5日根据当事人的申请，就位于兰山区河畔花园6号楼的房产进行了抵押登记，房屋他项权利人为原告北园支行，抵押权登记证号为临房他证兰山区字第××号。原告北园支行于2010年3月19日向被告王艳玲提供贷款34.4万元，并按照约定将该贷款划拨至原房源开发公司账户。被告王艳玲在贷款凭证上签字确认。后因被告并未按照约定履行还款义务，引起诉讼。另查明，原临沂市房源开发集团有限公司（房源开发公司）现已更名为山东房源实业集团有限公司（房源实业公司）。庭审中，原告北园支行主张，诉讼过程中，被告王艳玲偿还部分借款本息合计6000元，其中本金3867.48元，利息2132.52元，截至2016年10月8日，被告尚欠借款本金241298.25元，已支付借款利息至2016年1月19日。同时，原告北园支行主张被告应支付其为实现本案债权而支出的律师费12000元。为此，原告提交其与山东沂蒙律师事务所签订的委托合同一份及代理费发票二张加以证明。上述事实，根据原告庭审陈述及提交的个人一手住房贷款合同、抵押权登记证书、贷款凭证等证据材料予以认定，并均已记录在卷。本院认为，原告北园支行与被告王艳玲、房源实业公司签订的《个人一手住房贷款合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认，各方应当按约全面及时履行。被告王艳玲、房源实业公司经本院合法传唤无正当理由未到庭质证，应视为其对质证权等一审诉讼权利的放弃，不影响本案事实的认定。合同签订后，原告依约履行了合同义务，支付借款34.4万元。被告王艳玲作为借款人未按约定偿还借款本息，系违约行为，应承担合同约定的违约责任。《个人一手住房贷款合同》约定，“若借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”，故原告要求被告王艳玲提前偿还剩余借款本息，理由正当，应予支持。诉讼过程中，被告偿还的部分应予扣减。被告王艳玲以其所购房屋为借款设立抵押权，并进行了抵押登记，原告北园支行据此对被告王艳玲所购房屋享有抵押权。被告房源实业公司作为合同中借款人王艳玲的保证人，为其提供阶段性连带责任保证。根据《个人一手住房贷款合同》的约定，“保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任”，本案中，被告王艳玲已于2010年3月5日办妥合同项下贷款所购房屋的抵押登记手续，并且贷款人北园支行已收到他项权证，同时，在该日之前也不存在已到期的本合同项下债务（因为贷款发放日为2010年3月19日），以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，故保证人房源实业公司已履行合同约定的阶段性连带责任保证义务，不应再对被告王艳玲的债务承担保证责任。综上所述，原告要求被告王艳玲偿还剩余借款本金及利息、罚息的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持；原告要求被告王艳玲支付实现债权的律师费12000元，并提交了相关委托合同及代理费发票予以证实，符合《个人一手住房贷款合同》的约定，理由正当，本院予以支持；被告房源实业公司关于“答辩人的担保义务至借款人取得房屋所有权证书后与贷款人到房屋登记部门办理完抵押登记时为止”的答辩主张，符合《个人一手住房贷款合同》的约定，本院予以采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王艳玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司临沂北园支行剩余借款本金241298.25元（诉讼过程中，被告偿还的本金3867.48元已扣减），并支付利息、罚息（自2016年1月20日起至本判决确定的履行期限届满之日止，双方订立的《个人一手住房贷款合同》约定的标准执行）。二、被告王艳玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司临沂北园支行为实现本案债权支出的律师费12000元。三、被告王艳玲如果在本判决第一项确定的期限内不履行还款义务，原告中国银行股份有限公司临沂北园支行有权对被告王艳玲购买的位于兰山区河畔花园6号楼的房产（抵押权登记编号为临房他证兰山区字第××号）行使抵押权，对该房产进行拍卖、变卖，从所得的价款中优先受偿本案所确定的债权。四、驳回原告中国银行股份有限公司临沂北园支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4977元，由被告王艳玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长  李新广人民陪审员  张传会人民陪审员  李厚银二〇一六年十月九日代书 记员  陈 辉