江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0103民初539号原告：中国银行股份有限公司南昌市南湖支行，住所地：南昌市广场南路415号，统一社会信用代码：91360100858351645P。负责人：张红兵，该支行行长。委托代理人：江玲，江西明实律师事务所律师，执业证号：13601200911938662。被告：高建鹿，男，1981年12月17日生，汉族，住南昌市新建县。原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行诉被告高建鹿信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行委托代理人江玲到庭参加诉讼，被告高建鹿经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行诉称：被告于2013年12月23日、2014年4月14日向我行申请信用卡二张，我行依被告申请向被告发放信用卡，被告收到该信用卡后持卡消费并用卡号为62×××71的信用卡向我行申请99万元汽车专项分期付款额度，用途为支付其购买的奔驰牌汽车的款项，分期期数36期，手续费率为12.5%，双方于2013年12月29日签订中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同。合同约定，被告以分期付款所购车辆向我行提供抵押担保；如被告未按要求使用汽车专向分期付款额度或未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费我行可同时采取终止或解除本合同，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失（包括但不限于诉讼费、律师费用等），依法及合同约定对抵押物行使抵押权等措施；逾期利息及滞纳金的计算方式为，按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；分期业务逾期后，分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。被告信用卡消费后理应按约定还款，经我行多次催收，截止2016年1月13日，被告名下信用卡已逾期，拖欠借款本金573527.14元、应收利息4738.37元、应收费用21369.06元，分期未到期手续费53625元，共计653259.57元。为更好的保障我行合法权益，故向法院提起诉讼，请求依法判令被告偿还我行借款本金573527.14元、应收利息4738.37元、应收费用21369.06元，分期未到期手续费53625元，共计653259.57元（以上应收利息及应收费用为2016年1月13日系统导出数据，具体金额计数至被告还清欠款之日为准，以上利息、应收费用的计算方法依据信用卡领用合约计算）；判令被告承担我行为主张债权支付的律师费6000元；判令我行对抵押物所得价款享有优先受偿权；判令本案诉讼费、保全费、公告费均由被告承担。原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行提交了如下证据：证据一、营业执照、组织机构代码证、金融许可许，证明原告诉讼主体适格的事实；证据二、信用卡申请表、被告的身份证复印件，证明被告诉讼主体适格，以及被告向原告申领办卡的事实；证据三、信用卡汽车专项分期付款申请表、信用卡汽车专项分期付款合同、客户告知书、领用合约，证明原、被告的权利义务关系以及双方约定的计算计付办法、费率等事实；证据四、转账凭证及POS签购单，证明原告申请99万元汽车专项分期付款额度；证据五、欠款明细及消费记录明细、催收凭证，证明1、截止2016年1月13日，被告名下尾号9971信用卡已逾期，拖欠借款本金532110.14元、利息3411.20元、应收费用（滞纳金）17089.04元，分期未到期手续费53625元，共计606235.38元。2、被告名下尾号为7931信用卡已逾期，拖欠借款本金41417元、利息1327.17元、应收费用（滞纳金）4280.02元，共计47024.19元，3、两项合计653259.57元，4、原告已向被告催收了借款；证据六、委托代理协议及律师费发票，证明原告因被告违约，为实现债权支出律师费6000元；证据七、车辆抵押注册登记信息栏，证明被告于2014年4月4日以赣Ａ×××××梅赛德斯-奔驰作为抵押物向原告办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权。被告高建鹿未答辩亦未提交证据。经审理查明，被告于2013年12月23日、2014年4月14日分别向原告申请办理信用卡，且领取了申请表。申请表附有领用合约，领用合约明确约定，甲方（被告）非现金透支交易从交易记账日至乙方（原告）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款未还款部分的5%支付滞纳金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。另客户告知书明确约定，信用卡账户逾期60天后，乙方（原告）将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户，同时分期付款业务自动终止，申请人（被告）必须全部结清欠款。被告在阅读后签名确认。此后，原告向被告分别核发了卡号为62×××71、62×××31信用卡。其中62×××71信用卡系被告因购买汽车向原告申请的汽车专向分期贷款，且被告已于2014年1月7日与原告签订了中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同（合同编号：2013年赣专向分期南车字522号）。其中合同约定，本合同项下汽车专向分期付款额度为99万元；分期期数为36期（一期为一个月），自甲方（被告）实际交易日起算；用途为甲方支付其购买奔驰汽车的款项；一次收取手续费，分期手续费费率为12.5%；还款方式采用一次性收取手续费方式下本金朱用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额中）；合同项下的担保方式为甲方以本合同项下分期付款所购车辆向乙方提供抵押担保，担保范围为乙方（原告）全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；若借款人未按期归还所提额账户的透支本金，利息及手续费，逾期超过60天视为甲方违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；要求甲方赔偿因违约而给乙方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；依本合同约定对抵押物行使抵押权。2014年4月4日被告以赣Ａ×××××梅赛德斯-奔驰车辆作为抵押物向原告办理了抵押登记。但被告截止2016年1月13日二张信用卡共欠原告本金573527.14元、利息4738.37元、滞纳金21369.06元，分期未到期手续费53625元，共计653259.57元（其中62×××71信用卡欠原告本金532110.14元、利息3411.20元、滞纳金17089.04元，分期未到期手续费53625元，62×××31信用卡欠原告本金41417元、利息1327.17元、滞纳金4280.02元）。后因原告多次向被告催讨无果，故诉诸本院。另查明，原告为向被告催收借款，委托江西明实律师事务所指派律师代理其诉讼，且双方签订了《委托代理协议》，其中协议约定本案律师代理费的总额为6000元，江西明实律师事务所就该笔款项向原告出具了增值税普通发票一张。以上事实，有原告的陈述；原告企业法人营业执照、被告身份证复印件；信用卡申请表；信用卡汽车专项分期付款申请表；中国银行股份有限公司信用卡领用合约；信用卡汽车专项分期付款合同；客户告知书；转账凭证及POS签购单；欠款明细及消费记录明细；催收记录；车辆抵押注册登记信息栏；委托代理合同、律师费转款凭证及发票等证据为证。本院认为，贷记卡（即信用卡）是持卡人在发卡行给其的信用额度内先消费后还款的一种信用卡。被告使用信用卡而未能遵守章程和领用合约，在持卡消费截止到2016年1月13日共透支本金573527.14元、利息4738.37元、滞纳金21369.06元、分期未到期手续费53625元，属违约行为，应承担违约责任。现原告要求被告归还其透支款本金，承担利息、滞纳金及行使抵押权，于法有据，予以支持。于法有据，予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应视其放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高建鹿于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行透支本金573527.14元及利息、滞纳金（截止2016年1月13日利息4738.37元、滞纳金21369.06元；自2016年1月14日起算至本判决生效之日止的利息、滞纳金按合约的约定计付）；二、被告高建鹿于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行分期未到期手续费53625元；三、被告高建鹿于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行律师代理费6000元；四、如被告高建鹿未按期履行上述判决，则拍卖或变卖被告高建鹿所有的赣Ａ×××××梅赛德斯-奔驰汽车，所得价款原告优先受偿。本案由原告预交的案件受理费9860元，财产保全费3520元，公告费600元，合计13980元，由被告高建鹿承担，限随上述款项一并偿付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。审判长  涂克洪审判员  李 娜审判员  胡文娟二〇一六年十月××日书记员  陈 斌速录员  谢露洁