重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初2486号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，该行行长。委托诉讼代理人：邹平，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：刘开萍，女，1963年9月21日出生，汉族，住重庆市北碚区。被告：邹朝正，男，1962年10月5日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与刘开萍、邹朝正借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托代理人邹平与被告邹朝正到庭参加诉讼，被告刘开萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘开萍立即返还贷款本金35万元；2、判令被告刘开萍支付截止2016年1月21日所欠的利息1957.15元，复利19.16元，逾期罚息2930.82元；支付自2016年1月22日起至本息清偿时止的逾期罚息（以未返还借款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算，利随本清）；支付自2016年1月22日起至本息清偿时止的复利（以应付未付的利息、逾期罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算）；3、判令被告刘开萍承担违约金17500元；4、判令被告刘开萍承担本案律师费14000元；5、判令原告有权对拍卖、变卖被告刘开萍所提供的抵押房屋所得价款优先受偿；6、判令原告邹朝正对前述1-4项债务承担连带清偿责任；7、本案诉讼费、公告费由被告刘开萍、邹朝正负担。事实和理由：2014年11月24日，被告刘开萍与我行签订了《个人额度借款合同》，约定我行授信刘开萍最高借款额度35万元，用于家装消费，有效使用期限为36个月，自2014年11月24日至2017年11月24日止；同日，刘开萍、邹朝正与我行签订《最高额担保合同》，约定刘开萍以其所有的坐落于重庆市北碚区龙溪路X号X-X房屋为履行《个人额度借款合同》提供抵押担保，邹朝正对不超过最高额度的款项承担连带保证责任；2014年11月27日，刘开萍与我行签订了抵押合同，并办理了房屋抵押登记，抵押期限为自2014年11月24日至2017年11月24日止；2014年12月19日，刘开萍向我行申请使用授信额度，使用金额为35万元，贷款期限为2014年12月19日至2015年12月19日；同日，我行按被告刘开萍指定的账户发放贷款35万元；2015年12月19日贷款到期后，被告刘开萍未能按约定归还我行全部借款本金、利息及复利。被告邹朝正辩称，对借款事实无异议，确未按期还款，对逾期罚息及复利的计算方式不清楚，认为按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算过高。对于违约金、律师费是否主张由法院依法裁决。对于原告主张我应与刘开萍共同承担还款责任，我不予认可。经审理查明，2014年11月24日，被告刘开萍（受信人/借款人/甲方）与民生银行重庆分行（授信人/贷款人/乙方）签订了《个人额度借款合同》，约定合同项下刘开萍向民生银行重庆分行申请使用的最高借款额度为35万元；有效使用期限为36个月，即自2014年11月24日至2017年11月24日止；甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；任一甲方同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用、（2）违约金、（3）损害赔偿金、（4）复利、（5）罚息、（6）利息、（7）本金；甲方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利……；（3）有权行使担保权；……（5）要求借款人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同日，被告邹朝正（甲方/保证人）、刘开萍（丙方/抵押人）与原告民生银行重庆分行（丁方/担保权人）签订了《最高额担保合同》，约定被告刘开萍以其所有坐落于重庆市北碚区龙溪路X号X-X号的房屋为履行主合同《个人额度借款合同》项下的全部债务提供最高额抵押担保；被告邹朝正自愿为主合同项下的债务提供最高额连带责任保证；保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。嗣后，民生银行重庆分行与邹朝正对位于重庆市北碚区龙溪路X号X-X号的抵押房屋办理了抵押登记。2014年12月19日，被告刘开萍向原告民生银行重庆分行提交了《借款支用申请书》（包含银行确认部分）和个人借款凭证，确定申请借款金额为35万元；借款期限为12个月，即自2014年12月19日至2015年12月19日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率5.6%）上浮40%确定利率为7.84%；贷款利率按照还款周期调整；还款方式为按期还息，到期还本。2014年12月19日，原告民生银行重庆分行向被告刘开萍指定的账户发放贷款35万元，2015年12月19日借款到期，刘开萍未能按约偿还借款本金、利息、罚息。截至2016年1月21日，刘开萍尚欠民生银行重庆分行借款本金346015.62元、借款利息1957.15元、逾期罚息2930.82元、复利19.16元。另查明，原告民生银行重庆分行为提起民事诉讼，与四川迪扬（重庆）律师事务所签订委托代理协议，且已支付1.4万元律师费。上述事实，有《个人额度借款合同》、《借款人声明与承诺》、《最高额担保合同》、《抵押合同》、《借款支用申请书》、借款凭证、中国民生银行个人账户对账单、还款计划表、还款明细表、欠款明细表、扣款回单、进账单、委托代理协议及发票等证据材料及当事人陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，刘开萍与民生银行重庆分行签订的《个人额度借款合同》，刘开萍、邹朝正与民生银行重庆分行签订的《最高额担保合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向刘开萍发放了贷款35万元，履行了合同义务。刘开萍逾期未全额支付贷款本金及利息，已经构成违约，刘开萍应承担返还贷款，并支付利息、逾期罚息、复利及民生银行重庆分行为实现债权而产生的1.4万元律师服务费等民事责任，邹朝正应对刘开萍的上述债务承担连带责任，民生银行重庆分行有权就刘开萍名下位于重庆市北碚区龙溪路X号X-X号折价或拍卖、变卖的价款在债权范围内优先受偿。因逾期罚息已经足以弥补民生银行重庆分行之损失，故对民生银行重庆分行要求刘开萍支付违约金17500元的请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告刘开萍于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金346015.62元；二、被告刘开萍于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行截止2016年1月21日的借款利息1957.15元、逾期罚息2930.82元及复利19.16元。三、被告刘开萍于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行罚息（自2016年1月22日起至本金付清之日止，以未返还的借款本金35万元为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算，利随本清）；四、被告刘开萍于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行复利（以应付未付的利息及逾期罚息为基数，自2016年1月22日起至利息付清之日止，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算）；五、被告刘开萍于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师费14000元；六、如被告刘开萍不履行前述义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权以登记在被告刘开萍名下坐落于重庆市北碚区龙溪路X号X-X号的房屋折价或拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；七、被告邹朝正对被告刘开萍上述债务承担连带清偿责任；八、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7096元、公告费350元，共计7446元由被告刘开萍、邹朝正共同负担，此款已由原告中国民生银行股份有限公司重庆分行预交，被告刘开萍、邹朝正在履行前述付款义务时一并支付给原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 文 莲代理审判员 朱 浩人民陪审员 刘成均二〇一六年十月三十一日书 记 员 马 佳