重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初3361号原告：重庆农村商业银行股份有限公司渝北支行，住所地重庆市渝北区双龙湖街道双龙大道91号1幢1-1。负责人：陈伟，行长。委托诉讼代理人：谢瑞宝，男，公司员工。被告：黄籍莹，女，1975年11月20日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：肖远霞，女，1988年9月17日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：重庆川尊物资有限公司，住所地重庆市渝北区回兴街道兰馨大道2号模具产业园A区19幢3。法定代表人：黄籍莹。原告重庆农村商业银行股份有限公司渝北支行（以下简称：农商行渝北支行）与被告黄籍莹、肖远霞、重庆川尊物资有限公司（以下简称：川尊物资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月18日受理后，依法由代理审判员吴伟担任审判长，与人民陪审员代小戈、王先容组成合议庭，适用普通程序于2016年10月8日公开开庭进行了审理。原告农商行渝北支行的委托诉讼代理人谢瑞宝到庭参加了诉讼，被告黄籍莹、肖远霞、川尊物资公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行渝北支行提出诉讼请求：1、判令被告黄籍莹立即归还原告借款本金280万元及截至2016年3月14日的利息115487.1元、罚息4110.05元、复利38725元，并支付原告自2016年3月15日起产生的罚息及复利（罚息以本金280万元为基数，复利以利息115487.1元为基数，均按合同约定的贷款执行利率上浮50%计算至本清息止）；2、判令原告对被告黄籍莹提供的抵押担保物折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；3、判令被告肖远霞、川尊物资公司对被告黄籍莹所欠原告的上述债务承担连带还款责任。事实与理由：2013年7月25日，原告与被告黄籍莹签订了《个人贷款合同》。合同约定，被告黄籍莹向原告借款430万元，借款期限为3年。关于本金的归还，双方约定：2014年1月25日应归还本金50元，2014年7月25日应归还本金50万元，2015年1月25日应归还本金50万元，2015年7月25日应归还本金50万元，2016年1月25日应归还本金50万元，2016年7月25日应归还本金180万元。就黄籍莹的上述借款，黄籍莹以其所有的位于重庆市江北区XXX街XXX号提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2013年8月5日按照合同约定向被告黄籍莹发放了贷款430万元。从2015年7月25日起，被告黄籍莹未按合同约定归还原告贷款本息。截至2016年3月14日，被告黄籍莹共计欠原告本息2958322.15元。原告催收无果后，遂诉至法院。被告黄籍莹、肖远霞、川尊物资公司未作答辩。原告围绕上述诉讼请求，提交如下证据：《个人贷款合同》、《保证合同》、《重庆市房地产抵押合同》、重庆市房地产权证书、借款借据、查询贷款欠本息信息表、贷款还款明细。本院经审理认定以下事实：2013年7月25日，以原告农商行渝北支行为贷款人（甲方），被告黄籍莹为借款人、抵押人（乙方、丙方），被告川尊物资公司为保证人（丙方），签订《个人贷款合同》，约定：1、借款人向贷款人借款430万元，期限36个月，自2013年7月26日起至2016年7月25日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准，如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准；2、贷款利率在基准利率水平上上浮20%，在贷款期内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；3、本金的归还方式如下：2014年1月25日应归还本金50元，2014年7月25日应归还本金50万元，2015年1月25日应归还本金50万元，2015年7月25日应归还本金50万元，2016年1月25日应归还本金50万元，2016年7月25日应归还本金180万元；4、乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用构成违约，乙方违约的，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；5、对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50％。同日，原告农商行渝北支行为债权人（甲方）与被告川尊物资公司、肖远霞为保证人（二被告均为乙方）签订了《保证合同》，约定：1、为了确保黄籍莹（债务人）与甲方签订的《个人贷款合同》的切实履行，乙方自愿为债务人于甲方依《个人贷款合同》形成的债务提供保证担保，乙方担保的主债权为430万元；2、本合同保证方式为连带责任保证，乙方担保的范围包括主合同项下贷款本金及其利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用；3、保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年，主合同约定贷款分次到期的，自最后一笔贷款到期之日起两年；4、本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，甲方有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。2013年7月26日，以被告黄籍莹为甲方（抵押人）、原告农商行渝北支行为乙方（抵押权人），签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告黄籍莹提供其所有的位于江北区XXX街XX号房屋作为被告黄籍莹向原告借款430万元的抵押担保。上述房产已办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告农商行渝北支行于2013年8月5日向被告黄籍莹发放了贷款，贷款凭证记载的贷款金额为430万元，贷款期限自2013年8月5日至2016年7月25日。但被告黄籍莹贷款后并未按合同约定履行还款义务，截至2016年3月14日，被告黄籍莹尚欠原告农商行渝北支行贷款本金280万元、利息115487.1元、罚息4110.05元、复利38725元。本院认为：原告农商行渝北支行与被告黄籍莹签订的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，原告与被告肖远霞、川尊物资公司签订的《保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按合同约定发放了贷款，履行了合同义务，被告黄籍莹作为借款人未按约履行还款义务，构成违约。原告有权要求被告黄籍莹立即归还尚欠的全部借款本息，并要求被告黄籍莹按照罚息利率支付罚息和复利，原告要求被告黄籍莹偿还借款本金280万元及截至2016年3月14日的利息115487.1元、罚息4110.05元、复利38725元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告黄籍莹支付自2016年3月15日起的罚息、复利（罚息以280万元为基数，复利以115487.1元为基数，均按合同约定的贷款执行利率上浮50%计算至本清息止）的诉讼请求，本院予以支持。被告黄籍莹以其名下房产向原告提供抵押担保，办理了抵押登记手续。原告作为抵押权人对该抵押物享有优先受偿权。被告肖远霞、川尊物资公司就被告黄籍莹的上述借款自愿提供连带责任保证担保，原告在保证期间内要求被告肖远霞、川尊物资公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告黄籍莹、肖远霞、川尊物资公司未到庭参加诉讼，应当承担不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告黄籍莹于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司渝北支行借款本金280万元及截至2016年3月14日的利息115487.1元、罚息4110.05元、复利38725元；二、被告黄籍莹于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司渝北支行自2016年3月15日起罚息和复利（罚息以未偿还本金280万元为基数，复利以未偿还利息115487.1元为基数，均按《个人贷款合同》约定的贷款执行利率上浮50%计算至本清息止）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司渝北支行有权就被告黄籍莹名下房屋折价或拍卖、变卖所得价款在第一、第二项范围内优先受偿；四、被告肖远霞、重庆川尊物资有限公司对被告黄籍莹所负的第一项、第二项债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30470元，由被告黄籍莹、肖远霞、重庆川尊物资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  吴 伟人民陪审员  代小戈人民陪审员  王先容二〇一六年十月二十八日书 记 员  周之霞