四川省遂宁市船山区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0903民初2247号原告：中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行，住所地遂宁市遂州南路250号。负责人：王晓，支行行长。委托代理人：秦红萍（特别授权），女，1972年2月5日出生，汉族。委托代理人：王健滨（一般授权），男，1975年10月27日出生，汉族。被告：黄沁梅，女，1987年3月13日出生，汉族。被告：王强，男，1981年6月16日出生，汉族，住址同上。被告：遂宁市高金食品有限公司，住所地遂宁市船山区滨江南路666号。法定代表人：金翔宇，公司总经理。委托代理人：王志峰（一般授权），男，1984年11月15日出生。原告中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行（以下简称农业银行）诉被告黄沁梅、王强、遂宁市高金食品有限公司（以下简称高金公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托代理人秦红萍、王健滨，被告高金公司的委托代理人王志峰到庭参加了诉讼，被告黄沁梅、王强经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.解除借款合同，被告黄沁梅、王强偿还原告借款本金843619.99元、利息3827.93元及从2016年5月7日起至判决确定的履行之日止的逾期息及复利；2、如逾期未还，原告对抵押财产四川省遂宁市国开区蟠龙路2号商品房享有优先受偿权；3、被告高金公司对上述债务承担连带清偿责任，原告对被告高金公司的保证金账户享有优先受偿权；4、本案诉讼费及其他实现债权的费用由被告黄沁梅、王强承担。事实与理由：2014年7月1日，被告黄沁梅、王强向原告农业银行申请一手房屋按揭贷款人民币880000元。原告在深入考察后，同意发放该笔贷款，并于2014年7月7日，与被告黄沁梅、王强与签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告提供房屋按揭贷款人民币880000元，20年期，担保方式：所购住房作抵押和被告高金公司为其提供阶段性保证担保。2016年6月1日，被告黄沁梅、王强的父母到原告处反映，被告黄沁梅、王强因在外有大量债务无法归还，在还款即将到来的还款日将不能履行还款义务，我行的债权已受到严重侵害。被告高金公司辩称：对原告提出的借款本金、利息、违约金均予以认可，因本案被告黄沁梅、王强向原告申请贷款时已经提供房屋抵押，根据法律规定，因先就抵押物进行优先受偿，高金公司在本案中对原告实现抵押权后仍未获偿的部分承担连带责任。被告黄沁梅、王强未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告高金公司对原告农业银行的所有证据均无异议，因被告黄沁梅、王强未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。对原告的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告黄沁梅与被告王强系夫妻关系。2013年11月26日，被告高金公司与原告农业银行签订了《一手房业务合作贷款意向书》，约定原告农业银行为被告高金公司开发的土地权证号遂国用（2005）第10504、10505、10506号的“高金·伊山郡”一期项目提供购房贷款，被告高金公司为原告农业银行向该项目购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保，期限自发放借款之日起至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以原告农业银行为抵押权人的抵押登记手续之日止，同时被告高金公司应按照住房贷款发放金额的5%向原告农业银行交纳保证金，设定动产质押。2014年5月28日，被告高金公司与被告黄沁梅、王强签订了商品房买卖合同，约定被告黄沁梅、王强购买被告高金公司开发的遂宁市国开区蟠龙路2号高金·伊山郡住房，预测建筑面积192.35㎡，单价7631.92元/㎡，总价款1467999.81元。2014年7月7日，被告黄沁梅、王强与原告农业银行签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告农业银行向被告黄沁梅、王强提供贷款880000元，用于购买房产，借款期限240个月，利息以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮21%，如遇基准利率调整，利息调整以12个月为一个周期，逾期罚息为借款利息上浮50%，对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利，等额本息还款，如被告黄沁梅、王强未按期足额偿还借款，原告农业银行有权提前收回已发放借款，宣布借款合同立即到期，担保方式：所购住房作抵押担保，被告高金公司为其提供阶段性保证担保（即《一手房业务合作贷款意向书》中的约定），并在合同中保证人处加盖公章。合同签订后，双方办理了预售商品房抵押权预告登记。2014年8月7日，原告农业银行向被告黄沁梅、王强发放了借款880000元，约定借款年利率7.92550%，逾期年利息11.88825%，借款到期日为2034年8月6日。借款后，被告黄沁梅、王强偿还了本金36380.01元，支付了部分利息，后未按期偿还借款本息。2016年6月1日，原告农业银行向被告黄沁梅、王强发出了《贷款提前到期通知书》《债务逾期催收通知书》《担保人履行责任通知书》，宣布贷款于2016年7月1日到期，要求被告黄沁梅、王强立即向原告归还借款本金843619.99元，利息3827.93元（计算至2016年6月1日）。本院认为，原告农业银行与被告黄沁梅、王强签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。原告农业银行向被告黄沁梅、王强提供了借款，被告黄沁梅、王强未按期还本付息的行为已构成违约，原告农业银行向被告黄沁梅、王强发出了《贷款提前到期通知书》，行使了约定的解除权，双方签订的《个人购房担保借款合同》已于2016年6月1日解除，对原告农业银行要求解除借款合同的诉讼请求，本院不再支持。因此原告农业银行要求被告黄沁梅、王强立即偿还全部借款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告农业银行主张的利息3827.93元已计算至2016年6月1日，逾期利息应从2016年6月2日起算，双方并未约定复利，对于复利本院不予支持。原告农业银行与被告黄沁梅、王强之间的预售商品房预告抵押权登记行为系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告农业银行对抵押财产享有优先受偿权。原告农业银行与被告高金公司签订的《一手房业务合作贷款意向书》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，且被告高金公司在《个人购房担保借款合同》中约定作为连带责任保证人，应当对上述借款本息承担连带清偿责任。因本案债务人即被告黄沁梅、王强提供了抵押担保，原告农业银行应当在实现抵押优先受偿权后，对仍未受偿的部分向被告高金公司主张保证责任，同时对被告高金公司保证金账户中的存款享有优先受偿权。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第二百零八条、第二百二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄沁梅、王强于本判决生效后三日内向原告中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行偿还借款本金843619.99元、利息3827.93元，支付逾期利息，并按中国人民银行规定计收复利。逾期利息的计算方法为：以本金843619.99元为基数，从2016年6月2日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以借款合同中约定的逾期利率标准进行计算；二、如逾期未还，原告中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行享有以遂宁市国开区蟠龙路2号高金·伊山郡3幢1-2层1单元101号房产折价或从拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿的权利；三、被告遂宁市高金食品有限公司对原告中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行实现抵押优先受偿权后仍未受偿的部分承担连带清偿责任，原告中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行对被告遂宁市高金食品有限公司保证金账户中的存款享有优先受偿权。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币12270元，减半收取6135元，由被告黄沁梅、王强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。审判员  陈彦二〇一六年十月十二日书记员  舒献