重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0114民初1301号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行，住所地重庆市黔江区。负责人：郑学鹏，该分行行长。委托代理人：毕胜红，女，该分行职工，特别代理。委托代理人：陈洋，女，该分行职工，一般代理。被告：陈全，男，1974年12月8日出生，汉族，住重庆市黔江区。被告：冉静，女，1970年10月22日出生，汉族，住重庆市黔江区。被告：邬忠秀，女，1964年1月22日出生，汉族，住重庆市黔江区。被告：向海军，男，1982年1月5日出生，苗族，住重庆市黔江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简称邮政储蓄银行黔江分行）诉被告陈全、冉静、邬忠秀、向海军借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员孙继毫担任审判长，与代理审判员王雪松、人民陪审员刘维声组成合议庭，适用普通程序于2016年9月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人毕胜红、陈洋到庭参加了诉讼。被告陈全、冉静、邬忠秀、向海军经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行黔江分行诉称，2009年12月15日，原告与被告陈全、邬忠秀、向海军签订《联保协议书》，约定陈全、邬忠秀、向海军成立联保小组，从2009年12月15日起至2011年12月15日止，原告根据联保小组的任一成员的申请签订借款合同，在单一借款人最高额贷款限额人民币10万元内发放贷款，联保小组的其他成员承担连带保证责任。当日，被告陈全与原告签订《借款合同》，约定被告陈全向原告借款10万元，年利率为13.5%，期限自2009年12月15日至2010年12月15日至，逾期本金、逾期利息的罚息按借款利率加收50%。原告当日向被告陈全放款10万元，由陈全给原告出具借据。被告陈全没有按约定还款，原告多次催收未果。被告冉静作为借款人之妻，在夫妻关系存续期间，对共同债务承担连带清偿责任。据此，原告为维护其合法权益，诉至法院，请求依法判决：1.四被告连带偿还原告贷款本金利息76273.28元（截止2016年2月29日）；2.四被告从2016年3月1日起至付清之日止以本息76273.28元为基数按年利率20.25%连带偿还原告贷款的利息、罚息、复利、违约金；3.诉讼费用由四被告承担。原告邮政储蓄银行黔江分行为证明自己的主张提供了如下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、负责人变更证明，证明原告的基本情况；2.四被告身份证复印件，证明四被告的基本情况；3.小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、手工借据、放款单，证明被告陈全向原告贷款100000元，由被告邬忠秀、向海军为该笔贷款提供连带责任保证的事实；4.还款流水、剩余贷款本息明细、民事裁定书，证明被告陈全逾期还款的事实及原告向四被告主张权利的事实。5.结婚登记证明，证明被告陈全、冉静系夫妻关系。被告陈全、冉静、邬忠秀、向海军均未出庭，均未向本院提交答辩意见及证据。经审理查明，2009年12月15日，原告与被告陈全、邬忠秀、向海军签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定陈全、邬忠秀、向海军成立联保小组，从2009年12月15日起至2011年12月15日止，原告根据联保小组的任一成员的申请签订借款合同，在单一借款人最高额贷款限额人民币10万元内发放贷款，联保小组的其他成员承担连带保证责任。原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。保证期限从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。同日，根据联保协议书原告为贷款人（甲方）、被告陈全为借款人（乙方）签订签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定：第二条，贷款额度、用途、利率期限如下：甲方向乙方提供贷款金额100000元；扩大规模；年利率：13.5%；期限12月（自2009年12月至2010年12月）。第五条还款方式，甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息（一次性还本付息类贷款除外），乙方自愿以阶段性等额本息还款法归还贷款，即借款前4个月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十一条违约责任，（一）乙方违约，1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期的利率加收50%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，2009年12月15日，原告邮政银行黔江分行向被告陈全发放贷款100000元，约定年利率13.5%，借款期限为2009年12月15日至2010年12月15日，还款方式：阶段性等额本息。后被告陈全向原告邮政银行黔江分行偿还贷款本金及利息至2013年8月21日，从2013年8月21日开始未向原告偿还贷款本金及利息。截止2016年2月29日，被告陈全尚欠原告本金38552.55元、利息及罚息37720.73元。另查明，陈全、冉静系夫妻关系，于2004年6月24日登记结婚。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告双方签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，原告依约向被告陈全履行了贷款的发放义务，被告陈全应当按照合同约定按期偿还贷款本金、利息、逾期利息。在借款到期后被告陈全未按借款合同履行还款义务，根据《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》第十一条约定，陈全不按期归还借款本金及利息，原告邮政银行黔江分行可以自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率计收罚息和复利，故原告主张要求被告陈全偿还本金、利息和逾期利息的请求，本院予以支持，原告当庭确认本金及利息、罚息合计为76273.28元（截止2016年2月29日），从2016年3月1日起罚息按照剩余本金38552.55元为基数按年利率20.25%计算、复利按照剩余利息4688.72元为基数按年利率20.25%计算，本院予以采纳。被告陈全在夫妻关系存续期间向原告借款，所形成的债务为夫妻共同债务，被告冉静应与陈全共同承担清偿责任。小额贷款联保协议书系被告邬忠秀、向海军与原告自愿签订，内容合法有效，在借款人出现违约的情况下，邬忠秀、向海军应按约承担保证责任，作为前述债务的连带责任保证人，应当承担连带清偿责任。被告陈全、冉静、邬忠秀、向海军未到庭应诉，应承担举证不能的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法通则》一百零六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈全、冉静于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行偿还尚欠贷款本金、利息及罚息76273.28元（截止2016年2月29日），及2016年3月1日起的利息（以尚欠贷款本金38552.55元为基数从2016年3月1日起至贷款还清之日止按年利率20.25%计算利息）、复利（以尚欠利息4588.72元为基数从2016年3月1日起至利息还清之日止按年利率20.25%计算复利）；二、被告邬忠秀、向海军对第一项债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行其他诉讼请求。本案案件受理费1706元，公告费560元，由被告陈全、冉静、邬忠秀、向海军共同负担。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 长  孙继毫代理审判员  王雪松人民陪审员  刘维声二〇一六年十月十八日书 记 员  张芳萍