陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0802民初7772号原告招商银行股份有限公司榆林分行。法定代表人霍晓峰，该行行长。委托代理人庄严，该行职工。委托代理人刘咪，陕西正北律师事务所律师。被告钟某某。被告刘伟，男，生于1982年6月15日，汉族，陕西省清涧县人，住榆林市经济开发区圣景名苑*******室，无固定职业，身份证号6127311982********，系被告钟某某丈夫。被告霍某某。被告薛某甲。被告邸某某。被告高某某被告薛某乙。被告杜某某某乙。原告招商银行股份有限公司榆林分行与被告钟某某、刘伟、霍某某、薛某甲、邸某某、高某某、薛某乙、杜某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月2日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年9月22日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司榆林分行的委托代理人庄严、刘咪，到庭参加了诉讼，被告钟某某、刘伟、霍某某、薛某甲、邸某某、高某某、薛某乙、杜某某经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司榆林分行诉称，2012年7月25日，原告与被告钟某某签订了《个人授信协议》，霍某某、薛某甲、邸某某、高某某、薛某乙、杜某某与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》。授信协议约定：1、原告为被告钟某某提供贷款人民币4300000元，贷款期间从2012年8月3日起至2017年8月3日止；2、借款利率，本息偿还方式，罚息、复利的计算依据及标准；3、提前收贷的条件及违约责任；4、协议履行过程中发生争议向原告所在地人民法院起诉。抵押合同约定：被告霍某某、薛某甲、邸某某、高某某、薛某乙、杜某某以其名下的房产为被告钟某某授信协议项下债务提供抵押担保。随后，原告与霍某某、薛某甲、邸某某、高某某、薛某乙、杜某某在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续。合同签订后，原告向被告足额发放了贷款4300000元。现钟某某未依合同约定按期足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，故原告依法提起诉讼，请求：1、依法判令被告钟某某、刘伟共同向原告偿还借款本金4300000元及利息（含复利及罚息），利息暂计至2016年1月13日为480725.39元，以后按照协议约定的年利率13.5%计算至实际还款日止。2、确认原告有权请求人民法院处置霍某某、薛某甲、邸某某、高某某、薛某乙、杜某某提供的抵押物，并有权以处置所得价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告全额承担。原告向法庭提交了以下证据：第一组证据：标准化个人经营贷款申请表复印件一份、个人授信协议复印件一份、周转易协议书复印件一份，用于证明2012年6月28日，被告钟某某、刘伟共同向原告提出周转易申请，钟某某、刘伟为共同借款人。2012年7月25日，原告与被告钟某某签订《个人授信协议》，约定原告为被告钟某某提供授信额度4300000元，授信期间从2012年8月3日起至2017年8月3日。2012年8月3日，原告与被告钟某某签订《周转易协议书》，约定被告钟某某以“周转易”方式提取贷款。周转易贷款期限为12个月。到期后，甲方决定延期，则甲方与被告钟某某之间不另行签订延期协议，各方权利义务按照《周转易协议书》的约定执行。该《个人授信协议书》和《周转易协议书》对原告与被告钟某某有法律拘束力的事实。第二组证据：个人授信最高额抵押合同复印件三份、他项权利证复印件三份，用于证明2015年7月25日，原告分别与被告霍某某和薛某甲、邸某某和高某某、薛某乙和杜某某签订个人授信最高额抵押合同，约定霍某某和薛某甲、邸某某和高某某、薛某乙和杜某某自愿为钟某某授信协议项下所有债务本息及一切费用提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。第三组证据：逾期账单一份，用于证明2014年8月16日，被告钟某某在授信额度内从原告处借款4300000元，该笔借款于2015年8月16日到期，截止2016年9月22日，被告钟某某尚欠原告借款本金4295000元，逾期利息220335.05元，罚息649398.75元，复息39419.62元的事实。被告钟某某、刘伟、霍某某、薛某甲、邸某某、高某某、薛某乙、杜某某未到庭应诉，亦未向法庭提交相关证据材料及质证意见。本院对原告提交的证据作如下认证，原告提交的证据，来源合法且均有被告的签字确认，能够证明被告钟某某、刘伟共同向原告借款4300000元元，由被告霍某某、薛某甲、邸某某、高某某、薛某乙、杜某某所有的房产进行抵押，截止2016年9月22日被告钟某某尚欠原告借款本金4295000元及逾期利息220335.05元，罚息649398.75元，复息39419.62元的事实，与本案具有关联性，对本案具有证明力，依法均予以采信。本院根据原告的陈述、举证及本院认证，查明以下事实：2012年6月28日，被告钟某某、刘伟共同向原告提出标准化个人经营贷款申请，借款金额4300000元。2012年7月25日，借款人钟某某（授信申请人）与原告（授信人）签订《个人授信协议》（合同编号：912084002863）。约定：经授信申请人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币4300000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为60个月，即从2012年8月3日起至2017年8月3日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请；同时约定了违约事件、违约处理等事项。同日，为担保该项贷款的正常运行，霍某某与薛某甲、邸某某与高某某、薛某乙与杜某某（抵押人）与原告（抵押权人）分别签订了《个人授信最高额抵押合同》（合同编号：912084002863）并办理了抵押登记手续，约定：以薛某甲名下位于榆林市西沙航宇路中段路东1号（房屋所有权证号：榆林市房权证2005字第00178**号）；以杜某某名下的位于榆林市西沙航宇路东园区毛纺厂院内1幢2-501号（房屋所有权证号：榆林市房权证2004字第00137**号）；以邸某某名下的位于榆林市西沙柳营路南市体育局家属楼2-502号（房屋所有权证号：榆林市房权证2004字第00122**号）的三套房产设定最高额抵押，抵押范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；自出现合同约定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，抵押权人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2012年8月3日，根据前述《个人授信协议》，依钟某某的申请，钟某某与原告签订《个人贷款周转易协议书》，约定：在授信额度内原告给予钟某某总额为4300000元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，利率调整方式不变。另约定协议有效期为1年，到期后，原告有权根据钟某某使用情况决定是否给予延期，给予延期的，除另有约定外，仍按照本协议有关规定执行。原告按约足额对钟某某名下的指定银行账户提供4300000元的授信额度。借款到期后，被告钟某某未能按照合同约定偿还贷款利息，截止2016年9月22日被告钟某某尚欠原告借款本金4295000元及利息220335.05元，罚息649398.75元，复息39419.62元。对于借款本息经原告催要未果，故原告向本院提起诉讼并提出上述诉讼请求。本院认为，原告与被告签订的个人授信协议、标准化个人经营贷款申请表、个人贷款周转易协议、个人授信最高额抵押合同，均系当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，合同内容不违反国家法律行政法规的效力性强制性规定，依法应确认为有效合同。合同签订后，原告足额向被告钟某某、刘伟发放了借款，被告钟某某、刘伟未能按期履行还款义务已构成违约，依法应承担继续偿付借款本息的违约责任，故原告主张由被告钟某某、刘伟还借款本金及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告钟某某、刘伟应当支付借款本金人民币4295000元，并按逾期年利率13.5%支付逾期利息。原告主张被告承担复息的诉讼请求，无法律依据，依法不予支持。原告主张在被告霍某某、薛某甲、邸某某、高某某、薛某乙、杜某某所有的房产在抵押物价值范围内享有优先受偿的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”的规定，本案中双方签订抵押合同且已办理该房产的抵押登记，原告主张优先受偿的请求符合法律规定，依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，由被告钟某某、刘伟共同偿还原告招商银行股份有限公司榆林分行借款本金人民币4295000元及利息（从2016年9月22日起至款付清之日止，以逾期年利率13.5%计算），并支付已产生的利息及罚息869733.8元。二、原告招商银行股份有限公司榆林分行对被告薛某甲名下位于榆林市西沙航宇路中段路东1号（房屋所有权证号：榆林市房权证2005字第00178**号）的房产价值范围内优先受偿。三、原告招商银行股份有限公司榆林分行对被告杜某某名下的位于榆林市西沙航宇路东园区毛纺厂院内1幢2-501号（房屋所有权证号：榆林市房权证2004字第00137**号）的房产价值范围内优先受偿。四、原告招商银行股份有限公司榆林分行对被告邸某某名下的位于榆林市西沙柳营路南市体育局家属楼2-502号（房屋所有权证号：榆林市房权证2004字第00122**号）的房产价值范围内优先受偿。五、驳回原告招商银行股份有限公司榆林分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45040元，由被告钟某某、刘伟、霍某某、薛某甲、邸某某、高某某、薛某乙、杜某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审 判 长  霍 扬审 判 员  李海波人民陪审员  纪凤建二〇一六年十月十三日书 记 员  万强强