天津市武清区人民法院刑 事 判 决 书（2016）津0114刑初137号公诉机关天津市武清区人民检察院。被告人张磊，男，1985年2月18日出生于天津市武清区，汉族，群众，农民，初中文化，住武清区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年8月26日被天津市公安局武清分局取保候审，2015年12月25日被天津市武清区人民检察院取保候审，后脱逃，2016年6月18日被逮捕。现羁押于天津市武清区看守所。辩护人王朋，天津津孚律师事务所律师。天津市武清区人民检察院以津武检公诉刑诉[2016]116号起诉书指控被告人张磊犯信用卡诈骗罪，于2016年2月4日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市武清区人民检察院指派代理检察员唐明出庭支持公诉，被告人张磊及辩护人王朋均到庭参加了诉讼。在审理过程中，因被告人张磊脱逃，本院于2016年5月3日中止审理。被告人张磊被抓获后，本院于2016年6月22日恢复审理。在2016年6月22日开庭审理过程中，公诉人发现案件需要补充侦查，建议延期审理，合议庭同意。2016年7月22日公诉机关将补充收集的证据移送人民法院，并提请恢复法庭审理。现已审理终结。天津市武清区人民检察院指控，被告人张磊于2013年5月份申领了中国光大银行股份有限公司天津分行信用卡1张，后于2013年5月份至2014年11月份期间，使用该卡在天津市武清区等地进行消费，透支人民币20000余元，经发卡行多次催收拒不归还。被告人张磊于2013年6月份至2014年11月份期间，使用其妻子证人葛某于2013年6月份申领的中国光大银行股份有限公司天津分行信用卡1张，在天津市武清区等地消费，透支人民币29000余元，经发卡行多次催收拒不归还。被告人张磊于2014年5月份申领了中国邮政储蓄银行股份有限公司天津武清支行信用卡1张，后于2014年6月份至2014年10月份期间，使用该卡在天津市武清区等地消费，透支人民币49000余元，经发卡行多次催收拒不归还。被告人张磊后被抓获。对上述事实，公诉机关提供了相应的证据予以证明。公诉机关认为，被告人张磊的行为已构成信用卡诈骗罪，要求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定予以判处。被告人张磊对公诉机关指控的事实及罪名均提出异议，发表了其办信用卡的目的是为了做生意资金周转，后来生意赔钱了就没有及时还款，其不是恶意透支，其不构成信用卡诈骗罪的辩护意见。被告人张磊的辩护人王朋发表了被告人张磊不存在恶意从信用卡中套现，不存在故意逃避银行催款的主观故意，故被告人张磊不构成信用卡诈骗罪的辩护意见。经审理查明，被告人张磊于2013年5月份申领了中国光大银行股份有限公司天津分行金某联名信用卡1张，后于2013年5月份至2014年11月份期间，使用该卡在天津市武清区等地多次进行消费，扣除取现费、服务费、利息、滞纳金等费用后，共透支人民币18234.35元，经发卡行多次催收拒不归还。被告人张磊于2013年6月份至2014年11月份期间，使用其妻子葛某于2013年6月份申领的中国光大银行股份有限公司金某联名信用卡1张，在天津市武清区等地消费，扣除取现费、服务费、利息、滞纳金等费用后，共透支人民币24438.12元，经发卡行多次催收拒不归还。被告人张磊于2014年5月份申领了中国邮政储蓄银行股份有限公司金卡信用卡1张，后于2014年6月份至2014年10月份期间，使用该卡在天津市武清区等地消费，扣除取现费、服务费、利息、滞纳金等费用后，共透支人民币39291.20元，经发卡行多次催收拒不归还。被告人张磊后被抓获。在本案审理期间，被告人张磊的妻子葛某归还其名下的上述信用卡中的欠款人民币20000元。上述事实，有公诉机关宣读和出示的下列证据予以证明：1.案件来源及到案经过，证明2015年8月26日许某到公安武清分局经侦支队报案称，张磊于2013年5月8日办理中国光大银行金某联名信用卡后，多次使用该信用卡进行透支，涉案数额较大，2014年11月16日最后一次还款2200元后，其余欠款拖欠至今。至2015年7月5日账单日，已出欠款本金20636.79元，无利息、滞纳金。经多次催收，张磊不予还款。2015年8月26日许某到公安武清分局经侦支队报案称，葛某于2013年6月，办理中国光大银行金某联名信用卡后，多次使用该信用卡进行透支，涉案数额较大，2014年11月25日最后一次还款1993元后，其余欠款拖欠至今。至2015年7月5日账单日，已出欠款本金30017.71元，无利息、滞纳金。经多次催收，葛某不予还款。2015年8月26日郭某到公安武清分局经侦支队报案称，张磊于2014年5月27日，办理中国邮政储蓄银行信用卡金卡后，多次使用该信用卡进行透支，涉案数额较大，2014年10月18日最后一次还款6200元后，其余欠款拖欠至今。至2015年8月7日账单日，已出欠款本金累计49612.83元，期间经多次催收，张磊不予还款。2015年8月26日，公安武清分局经侦支队通过电话传唤将涉嫌信用卡诈骗的犯罪嫌疑人张磊依法传唤至经侦支队，后将其抓获。2016年6月18日，公安武清分局泉州路派出所将被告人张磊在武清区杨村镇泉州北路都市118旅店内抓获。2.证人许某证言，证明其是中国光大银行天津分行信用业务部工作人员，张磊于2013年5月8日在中国光大银行办理了金某联名信用卡，后多次使用该卡进行透支，至2014年11月16日最后一次还款2200元后，其余欠款拖欠至今，工作人员自2014年12月，多次拨打张磊办理信用卡的电话与其联系，之后还给张磊邮寄过催收函，均无法与其联系。至2015年7月5日，该卡共欠本金20636.79元，无利息、滞纳金。葛某于2013年6月在中国光大银行办理了金某联名信用卡，后多次使用该卡进行透支，至2014年11月25日最后一次还款1993元后，其余欠款拖欠至今。工作人员自2014年12月，多次拨打葛某办理信用卡的电话与其联系，之后还给葛某邮寄过催收函，均无法与其联系。至2015年7月5日，该卡共欠本金30017.71元，无利息、滞纳金。3.证人葛某证言，证明其是被告人张磊的妻子，2013年5、6月份，张磊做生意需要资金周转，就带其办了一张光大银行的信用卡，额度是3万元。卡办下来后就被张磊拿走了，信用卡一直在张磊手里，其没使用过。其在家里看到过银行的对账单和催收函。4.证人郭某证言，证明其系中国邮政出现银行武清支行的工作人员。张磊于2014年5月27日在中国邮政储蓄银行武清支行办理了信用卡金卡，后多次使用该卡进行透支，至2014年10月18日最后一次还款6200元后，其余欠款拖欠至今，工作人员多次拨打张磊办理信用卡的电话与其联系，其办卡电话已经停机，之后多次联系张磊的家人，也上门进行催收。至2015年8月7日，该卡共欠本金49612.83元。5.证人时某证言，证明其系中国邮政储蓄银行武清支行个人业务部的工作人员，张磊在其银行办理的信用卡本金加上利息一共欠6万多元，本金应该是49000多元。张磊信用卡交易流水中的预借现金费用、账单手续费是不计入本金的，这些钱是计入欠款费用项里的。6.被告人张磊尾号为1930的中国光大银行信用卡交易明细，证明自2013年5月10日至2014年11月16日共消费人民币232054.35元，共还款人民币213820元，累计透支人民币18234.35元。7.葛某尾号为6872的中国光大银行信用卡交易明细，证明自2013年6月3日至2014年11月25日共累计消费人民币208971.12元，共累计还款人民币184533元，累计透支人民币24438.12元。8.被告人张磊尾号为6887的中国邮政储蓄银行信用卡账户交易明细，证明自2014年6月16日至2014年10月19日共消费人民币187568.20元，共还款人民币148277元，累计透支人民币39291.20元。9.银行催收记录，证明中国光大银行多次通过拨打被告人张磊及葛某银行预留电话、多次给二人邮寄催收函，二人均未按期归还欠款。中国邮政储蓄银行亦多次通过拨打被告人张磊银行预留电话，多次至被告人张磊银行预留地址对其所欠款项进行催收，被告人张磊亦未按期归还欠款。10.被告人张磊供述，证明2013年5月份其申办了一张中国光大银行的金某联名信用卡。其用这张卡消费，起初其还有钱，随借随还。2014年11月份其最后还了2200元，就没有再还款。银行通知其妻子也到过其家里通知其还款，但其没有钱就未还款。2014年5、6月份因为其跟朋友合伙做生意缺钱，其让其妻子葛某了1张中国光大银行的信用卡，其把钱取出来用于资金周转。葛某开通信用卡后，其就把信用卡拿走了。开始消费按月还，后来就还不上了。银行在欠款逾期后通知葛某和其，也到其家里找过，但其始终没还上钱。2014年5月份其申办了一张中国邮政储蓄银行的金卡，其用这张卡消费，后来资金紧张就办理了分期。2014年10月份其最后还了6200元，就没再还款。信用卡逾期后，银行通知其妻子葛某让通知其，也到过其家里留过催收函，但其没有钱就没有还款。对于公诉机关指控的事实，法庭调取并在庭审中出示了以下证据：1.证人葛某证言，证人其是被告人张磊的妻子，其于2016年6月29日至中国光大银行武清支行向其尾号为6872的信用卡内还款人民币20000元，并希望法庭对被告人张磊从轻处罚。2.中国光大银行信用卡业务回单，证明葛某尾号为6872的信用卡于2016年6月29日还款人民币20000元。上述证据，经庭审举证、质证，证据间能够相互印证，形成较完整的证据锁链关系，足以证明本案的事实，本院均予以采信。本院认为，被告人张磊办理信用卡后以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，系恶意透支，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人张磊犯信用卡诈骗罪的指控成立，要求适用法律条款的意见是正确的，应予采纳，但公诉机关指控被告人张磊的犯罪数额有误，其指控的犯罪数额中应扣除取现费、服务费等费用。对被告人张磊及其辩护人发表的被告人张磊并非恶意透支，不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，因均未提供证据予以证明，故本院不予采纳。被告人张磊的亲属能退赔被害银行的部分经济损失，依法可酌情对被告人张磊从轻处罚。综上，被告人张磊犯信用卡诈骗罪的法定量刑幅度为五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。对公诉人综合本案情况发表的建议判处被告人张磊有期徒刑三年至五年，并处罚金的量刑意见，本院予以采纳。本院为维护社会秩序，保障国家金融管理制度不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人张磊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币82000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一六年六月十八日起至二〇二〇年九月十七日止；罚金自判决生效的第二日起十日内缴纳）；二、责令被告人张磊退赔中国光大银行人民币22672.46元，责令被告人张磊退赔中国邮政储蓄银行人民币39291.20元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本一份。审 判 长  ＸＸＸ人民陪审员  郭玉怀人民陪审员  王福祥二〇一六年十月二十一日书 记 员  付长镇速 录 员  荆虹宾附判决引用的《中华人民共和国刑法》相关规定：第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。