重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0113民初8600号原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行,住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，组织机构代码90342795-3。负责人严志明，行长。委托代理人刘汛，重庆佳程律师事务所律师，执业证号1500120151091279。委托代理人田景杰，重庆佳程律师事务所实习律师，执业证号56871510110829.被告王仕明，男，1953年12月15日出生，汉族，住重庆市垫江县。被告胡开碧，女，1949年10月15日出生，汉族，住重庆市垫江县。二被告共同委托代理人王代平（二被告之女），女，1979年4月23日出生，汉族，住重庆市垫江县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行与被告王仕明、胡开碧金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月11日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员杨开建独任审判，于2016年8月24日公开开庭进行了审理，原告委托代理人刘汛、田景杰、被告共同委托代理人王代平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2011年12月22日，被告王仕明、胡开碧出具《委托书》，委托王代平代为办理购买重庆市巴南区渝南大道130号宗申动力城19-14-7号的房屋事宜（包括但不限于代为签订按揭相关合同、办理房产抵押手续等），委托期限至事项全部办理完结为止。2011年12月26日，重庆市大渡口公证处对《委托书》的效力进行了公证，认定该委托行为符合相关法律规定。2012年7月16日，被告王仕明、胡幵碧向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请贷款362000元用于购房。2012年8月6日，原告作为贷款人，被告王仕明作为借款人、抵押人共同签订编号为55020120120030664号《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定原告向被告王仕明贷款362000元用于购买房产，借款期限132个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，适用浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，采等额本息还款法还款。若被告王仕明未按约归还借款本金的，原告对逾期借款自逾期之曰起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。复利按对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收。如被告王仕明未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还约定被告王仕明以其位于重庆市巴南区渝南大道130号19幢14-7号的房屋为本合同项下债权提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的—切费用，且该房屋已办理预告抵押登记，抵押权人为原告。另外，抵押合同约定借款人逾期还款的，被告王仕明应以所欠金额为基数，按日利率万分之五向原告支付违约金。2012年7月16日，被告胡开碧向原告出具承诺书，因其与被告王仕明系夫妻关系，同意将位于重庆市巴南区渝南大道130号19幢14-7号的房屋作为被告王仕明向原告申请住房贷款362000元的抵押担保，并共同履行还款义务。如不能按约还款，愿意接受原告依法采取的强制措施，共同承担法律责任。2012年9月19日，原告将362000元贷款汇入被告王仕明指定的账户，借款期限自2012年9月19日起至2023年9月18日止。自第一次还款日起至2016年2月29日止，被告王仕明多次未按约定履行还款义务，原告即以起诉的方式通知被告王仕明个人购房担保贷款合同项下贷款提前到期。截止2016年2月29日，被告王仕明应清偿贷款本金300801.74元，利息15359.52元、罚息985.43元、复利607.94元，共计317754.63元。被告胡开碧亦未履行共同还款义务。原告现诉请：请求判令两被告立即向原告清偿贷款本金300801.74元、利息15359.52元、罚息985.43元、复利607.94元（利息、罚息、复利暂计至2016年2月29日。自2016年3月1日起，余下利息按个人购房担保贷款合同约定计收至项下贷款提前到期时为止，余下罚息、复利按个人购房担保贷款合同约定计收至本息付清时为止），并以个人购房担保贷款合同项下贷款提前到期时起的欠款为基数，按日利率万分之五向原告支付违约金至本息付清时为止。2.请求判令由两被告承担原告已支付的律师费2000元。3.请求判令由两被告承担本案全部诉讼费用。4.请求判令原告对被告王仕明提供抵押的位于重庆市巴南区渝南大道130号19幢14-7号的房屋处置后所得价款在上述第1、2、3项诉讼请求所涉债权范围内优先受偿。被告对原告诉称担保借款的事实没有异议。仅提出被告贷款购房后，该房即被钢运房产收购，该房的一切债务应当由钢运房产公司承担。经审理查明，2011年12月22日，被告王仕明、胡开碧出具《委托书》，委托王代平代为办理购买重庆市巴南区渝南大道130号宗申动力城19-14-7号的房屋事宜（包括但不限于代为签订按揭相关合同、办理房产抵押手续等），委托期限至事项全部办理完结为止。2011年12月26日，重庆市大渡口公证处对《委托书》的效力进行了公证，认定该委托行为符合相关法律规定。2012年7月16日，被告王仕明、胡幵碧向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请贷款362000元用于购房。2012年8月6日，原告作为贷款人，被告王仕明作为借款人、抵押人共同签订编号为55020120120030664号《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定原告向被告王仕明贷款362000元用于购买房产，借款期限132个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，适用浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，采等额本息还款法还款。若被告王仕明未按约归还借款本金的，原告对逾期借款自逾期之曰起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。复利按对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收。如被告王仕明未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还约定被告王仕明以其位于重庆市巴南区渝南大道130号19幢14-7号的房屋为本合同项下债权提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的—切费用，且该房屋已办理预告抵押登记，抵押权人为原告。另外，抵押合同约定借款人逾期还款的，被告王仕明应以所欠金额为基数，按日利率万分之五向原告支付违约金。2012年7月16日，被告胡开碧向原告出具承诺书，因其与被告王仕明系夫妻关系，同意将位于重庆市巴南区渝南大道130号19幢14-7号的房屋作为被告王仕明向原告申请住房贷款362000元的抵押担保，并共同履行还款义务。如不能按约还款，愿意接受原告依法采取的强制措施，共同承担法律责任。2012年9月19日，原告将362000元贷款汇入被告王仕明指定的账户，借款期限自2012年9月19日起至2023年9月18日止。自第一次还款日起至2016年2月29日止，被告王仕明多次未按约定履行还款义务，原告即以起诉的方式通知被告王仕明个人购房担保贷款合同项下贷款提前到期。截止2016年2月29日，被告王仕明应清偿贷款本金300801.74元，利息15359.52元、罚息985.43元、复利607.94元，共计317754.63元。被告胡开碧亦未履行共同还款义务。原告为实现对被告王仕明、胡开碧的债权，支付律师费2000元。上述事实，有原告的当庭陈述以及原告提交的《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《委托书》、《承诺书》、《结婚证》、《公证书》、《重庆市土地房屋预告登记证明》及《房产证》、《交易明细表》、《欠款明细表》及《委托代理协议》、增值税发票等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均系双方真实意思表示，合法有效，原、被告双方均应按照合同享有各自权利、履行各自义务。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告也应按约按时、足额偿还贷款本息。合同履行中，被告多次发生逾期，原告以起诉方式宣布贷款提前到期。现原告起诉要求被告立即偿还借款本金及已经产生的利息、罚息及复利的诉讼请求，符合双方合同约定，本院予以支持。在原告宣布借款到期后，原告作为守约方有权要求按照《个人购房担保借款合同》第十二条第一、三款约定向被告计收逾期利息和复利。被告向原告借款时以其所购房屋作为抵押担保，原、被告双方签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》并依法办理了抵押登记，在被告未能按约清偿债务时，原告依法对抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款应当享有优先受偿权，故对原告请求判令原告对被告为该笔借款设定的抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。借款合同约定当借款人、担保人未按照合同履行义务时，其应当承担律师费用，故对原告要求被告支付律师费及实现债权的其他费用的诉讼请求本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告王仕明、胡开碧于本判决发生效力之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金300801.74元，截至2016年2月29日的利息15359.52元、截至2016年2月29日的罚息985.43元、截至2016年2月29日的复利607.94元；二、被告王仕明、胡开碧于本判决发生效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行支付从2016年3月1日起至借款本息付清时止的罚息及复利（罚息以尚欠借款本金300801.74元为基数，按年利率再上浮50%计算至本息付清时为止；复利以被告未偿还的利息15359.52元、罚息985.43元共计16344.95元为基数，按年利率上浮50%计算）；三、被告王仕明、胡开碧于本判决发生效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行支付律师费2000元；四、如被告王仕明、胡开碧未按时履行前述债务（含本案诉讼费），则原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行对被告王仕明、胡开碧所有的位于重庆市巴南区渝南大道130号19幢14-7号的房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3050元，由被告王仕明、胡开碧承担（此款已由原告垫付，被告在履行前述义务时一并支付原告，本院预收金额不作清退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提起缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅一方提出上诉后又撤回上诉的，本判决发生效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  杨开建二〇一六年十月十日书 记 员  朱俊吉