四川省科学城人民法院民 事 判 决 书(2016)川0791民初111号原告：绵阳市游仙区农村信用合作联社科学城分社，住所地科学城四区中物院动力部商业用房3-4号。营业执照注册号510705000002752。代表人：朱勇，该分社主任。委托诉讼代理人：贾道强，四川蜀仁律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：米莎莎，四川蜀仁律师事务所律师。代理权限为一般授权。被告：陈辉，男，生于1973年2月，汉族，住绵阳市涪城区。被告：廖秀英，女，生于1976年12月，汉族，住绵阳市涪城区。被告：陈红，男，生于1976年8月，汉族，住绵阳市涪城区。被告：张建波，女，生于1984年8月，汉族，住绵阳市涪城区。原告绵阳市游仙区农村信用合作联社科学城分社（以下简称科学城信用社）诉被告陈辉、廖秀英、陈红、张建波金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告科学城信用社委托代理人米莎莎到庭参加诉讼，被告陈辉、廖秀英、陈红和张建波经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告科学城信用社提出诉讼请求：判令被告陈辉、廖秀英立即偿还原告借款本金94万元及利息，从2015年1月21日至同年4月22日按月利率9.3‰付息，从2015年4月23日至款项还清之日按月利率13.95‰付息；判令原告对陈辉、陈红提供抵押担保的住房享有优先受偿权；判令陈红、张建波对上诉债务承担连带清偿责任。事实和理由，2012年4月26日，原告与被告陈辉、陈红签订《个人借款合同》、《最高额抵押合同》各1份，约定陈辉在原告处借款107万元，期限2年，月利率9.3‰，结息日固定为每季度末月的第20日，以及逾期还款的违约责任等。陈辉、陈红分别以其所有的房地产为该笔借款提供抵押担保。陈红、张建波并为该笔借款提供连带责任保证。被告廖秀英系陈辉之妻。嗣后原告按约履行了出借义务。2014年4月23日，被告不能按期归还借款，双方签订展期协议，将借款期限延长至2015年4月22日，但被告仍未履行还款义务，故提起诉讼。原告提交了如下证据：（1）《金融许可证》、《营业执照》各1份，以证明原告主体资格；（2）《个人借款合同》、《借款借据》各1份，以证明原告与陈辉的借贷关系、权利义务和担保方式等；（3）《最高额抵押合同》、《抵押人声明》、《同意借款意见书》各2份，以证明陈辉、陈红、廖秀英、张建波设定的抵押担保和保证担保情况；（4）陈辉、陈红名下住房的房产证、国有土地使用权证、他项权证各2份，以证明抵押权设定情况；（5）《借款展期申请书》、《借款展期协议》各1份，以证明借款展期情况；（6）《贷款还款凭证》2份，以证明陈辉偿还借款本金13万元情况；（7）《利息收回凭证》、《历史交易流水》和《还款清单》，以证明陈辉支付利息情况和拖欠利息情况；（8）结婚证2份，以证明陈辉与廖秀英系夫妻关系，陈红与张建波系夫妻关系。被告陈辉、陈红、廖秀英和张建波未提交证据，也没有出席法庭审理。经审理查明，原告绵阳市游仙区农村信用合作联社科学城分社持有中国银行业监督管理委员会绵阳监管分局核发的《金融许可证》和工商行政管理机关颁发的《营业执照》。2012年4月26日，被告陈辉以借款人（甲方）身份，与科学城信用社（贷款人、乙方）签订了1份编号为游仙信个借字【2012】第270037号的《个人借款合同》，原告向陈辉提供循环使用的107万元的借款额度，用于购买材料；借款额度有效期3年，从2012年4月26日——2015年4月25日；贷款利率为每月9.3‰的固定利率，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息方式是按季度结息，结息日固定为每季度末月的第20日；本金的偿还为按月或者按季度付息任意还本法；借款的担保方式是抵押。合同并约定，本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外；乙方为实现债权而实际发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等，均由甲方承担。陈辉在合同上签名、捺印，原告科学城信用社在合同上加盖了单位印章，当时的负责人尹红签名。2012年4月26日，被告陈辉、陈红作为抵押人，分别与作为抵押权人的原告签订《最高额抵押合同》，合同编号分别为游仙信个抵字【2011】第270028号、游仙信个抵字【2012】第270030号，约定陈辉自愿以位于绵阳市涪城区跃进路北段某号附56号的住房为原告向陈辉提供的贷款设定抵押，该住房土地使用权面积59.70m²，建筑面积306m²，抵押财产的评估价值87.95万元，设定权利价值47万元。陈红自愿以位于绵阳市涪城区跃进路北段某号附74号的住房为原告向陈辉提供的贷款设定抵押，该住房土地使用权面积59.70m²，建筑面积324.64m²，抵押财产的评估价值92.25万元，设定权利价值48万元。抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），抵押担保的最高限额分别为47万元和48万元。双方在抵押合同上签名、捺印、盖章。2012年4月27日，被告陈辉、陈红与原告在抵押权登记部门办理了抵押权登记，原告取得了编号分别为绵房他证涪城字第201200****号、绵房他证涪城字第201200****号的房屋他项权证。被告陈辉与廖秀英于2000年1月16日登记结婚，被告陈红与张建波于2010年11月1日登记结婚。2015年4月25日，廖秀英向原告出具了同意借款意见书，载明她与陈辉系夫妻关系，同意陈辉向原告借款107万元，愿意对陈辉的借款本金和利息承担连带偿还责任。陈红和张建波向原告出具了同意借款意见书，载明陈红与陈辉系兄弟关系，对陈辉向原告借款107万元，自愿对贷款本金和利息承担连带偿还责任。2015年4月25日，陈辉和廖秀英，陈红和张建波分别向原告出具了抵押人声明，载明如果借款人未按合同约定履行全部还款义务，所抵押的住房的所有权和国有土地使用权可以由原告予以查封、拍卖，优先收回贷款本息，本人及家人的居住问题由他们自行解决，无任何异议。陈辉和廖秀英，陈红和张建波分别在声明上签名、捺印。2012年4月28日，原告科学城信用社向被告陈辉发放了107万元贷款，出具了借款借据。借据载明的结息方式为按月结息，执行利率为月9.3‰，借款到期日为2014年4月27日。被告陈辉在借款借据上签名、捺印。原告放款后，被告陈辉从2012年5月21日第一个结息日开始按月支付利息，并在2013年9月11日、12月24日分别偿还了借款本金12万元和1万元，剩余借款本金94万元。2014年4月21日，原借款期限即将届满，被告陈辉向原告递交借款展期申请书1份，要求将借款期限延长至2015年4月20日，到期一次性还本付息。陈辉在申请书上签名捺印，廖秀英、陈红和张建波作为保证人在申请书上签名、捺印，承诺“同意继续为此笔借款提供全额连带责任保证担保”。原告经调查后，同意了陈辉的展期申请，双方于2014年4月23日签订了1份《借款展期协议》，约定展期金额94万元，期限至2015年4月22日止，月利率仍为9.3‰，按月结息，结息日为每月第20日。原告在协议上签名、盖章，被告陈辉、陈红、廖秀英和张建波在协议上签名、捺印。被告陈辉在2014年4月至7月按约定偿还了利息，在9月、10月、12月，2015年2月偿还了部分利息，出现了拖欠利息情况，2015年7月10日一次性偿还了3万元，充抵了拖欠的2015年1月、2月、3月和4月的利息，但仍欠2015年3月至4月的利息1424.06元的，此后未再偿还本金和利息，原告遂于2016年7月6日诉至法院。本院认为，被告陈辉与原告科学城信用社的借贷关系事实清楚，证据充分，借贷是双方真实意思表示。双方的借贷不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，应当予以保护。双方的借款合同经展期后也已经到期，被告没有按合同约定偿还借款本金，属于违约行为，原告的诉请应当予以支持。拖欠的借款期限内的利息应当按照约定支付，借款期限届满后，被告没有支付的利息，应当按照合同约定支付罚息。关于原告主张的优先受偿权问题，原告与陈辉、陈红签订有抵押合同，陈辉和陈红将自己的住房用作抵押，并办理了抵押登记，廖秀英、张建波同意陈辉、陈红提供抵押担保，抵押权有效设立，原告取得抵押权，对抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告廖秀英与陈辉是夫妻关系，同意陈辉向原告借款，并同意承担连带责任，故按照担保法和婚姻法的规定均应当承担连带责任。被告陈红和张建波是夫妻关系，也向原告出具了同意陈辉借款的意见书，承诺对陈辉的借款承担连带保证责任，故应当按照法律规定承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告陈辉、廖秀英返还原告绵阳市游仙区农村信用合作联社科学城分社借款本金94万元；二、被告陈辉、廖秀英按照双方借款合同约定支付原告绵阳市游仙区农村信用合作联社科学城分社贷款利息和罚息，至清偿本息止；三、原告绵阳市游仙区农村信用合作联社科学城分社对被告陈辉、廖秀英提供抵押担保的位于绵阳市涪城区跃进路北段某号附56号的住房在47万元内享有优先受偿权；四、原告绵阳市游仙区农村信用合作联社科学城分社对被告陈红、张建波提供抵押担保的位于绵阳市涪城区跃进路北段某号附74号的住房在48万元内享有优先受偿权；；五、被告陈红、张建波对前述一、二项债务承担连带保证责任；上列款项，在本判决生效后10日内履行完毕。案件受理费13200元，由被告陈辉、廖秀英承担，被告陈红、张建波承担连带保证责任。受理费已由原告预交，被告在履行判决时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达后十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审 判 长  刘 华人民陪审员  赖世蓉人民陪审员  吴邦贵二〇一六年十月二十四日书 记 员  吴天涯