沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0102民初字6608号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路36号，组织机构代码74078409-0。负责人：蔡斌，系该分行行长。委托代理人：潘卫东，系辽宁欣合律师事务所律师。被告：沈加清（曾用名沈家清），男，1974年6月4日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区。被告：潘莉丽，女，1973年12月31日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区。被告：沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司，住所地沈阳市和平区青年大街390号，统一社会信用代码91210100755510017E。法定代表人：朱莉莉，系该公司总经理。法定代表人：王延山，系辽宁同方律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行诉被告沈加清、潘莉丽、沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司金融借款合同纠纷一案，原告于2016年6月7日来院起诉。我院受理后，依法组成合议庭，由审判员臧宁担任审判长，审判员马利主审、人民陪审员刘玉洁参加评议，于2016年10月8日公开开庭进行了审理，原告委托代理人潘卫东,被告沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司委托代理人王延山到庭参加诉讼。被告沈加清、潘莉丽经本院合法传唤后未到庭应诉。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行支行诉称，2011年8月26日，被告沈加清、潘莉丽与原告签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》合同编号：兴银沈2011个人商用房E006号，被告在原告处贷款790,000元，贷款发放日期是2011年9月22日，贷款期限至2021年9月22日止。《个人购房抵押（保证）借款合同》签订后，原告履行了放贷义务。被告却未能按照合同履行还贷本息的义务，至2016年2月21日，被告逾期265天，被告剩余金额575,409.90元、逾期利息32,377.91元，罚息3,673.94元，合计611,461.75元。被告沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司为被告沈加清、潘莉丽借款与原告签订了《担保承诺书》及《房产抵押贷款合作协议书》，承诺为其开发的和平区青年大街390号项目的房产购房者的贷款承担保证责任。原告经多次催要未果，故诉至法院。诉讼请求：1、判令解除原、被告间签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，原告提前收贷；2、依法判令被告向原告偿还贷款本金575,409.90元、偿还截至2016年2月21日逾期利息32,377.91元，罚息3,673.94元，合计611,461.75元；3、依法判令原告对被告的抵押（位于沈阳市和平区青年大街390号（1101）房产）行使抵押权及优先受偿权；4、依法判令由被告承担本案诉讼中的一切费用（包括但不限于诉讼费、邮寄费、公告费、鉴定费、评估费、律师费定，以相关单位开具的发票或收据为准）；5、被告沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司为上述欠款承担连带保证责任。被告沈加清、潘莉丽未到庭，亦未发表书面答辩意见。被告沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司辩称，原告所述属实。经审理查明，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行（债权人、抵押权人）与被告沈加清、潘莉丽（主债务人、抵押人）于2011年8月26日签订《个人购房抵押（保证）借款合同》1份，约定原告向被告贷款金额790,000元；贷款期限为120个月，自2011年8月26日至2021年8月26日止；用于被告购买位于沈阳市和平区青年大街390号1101，建筑面积99.69平方米的商用房；借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，借款利率为基准利率上浮30%，实际利率等于基准利率乘以系数1.3；借款利率浮动方式为固定日浮动，利率浮动周期为年；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮40%；债务人按等额本息偿还法偿还借款本息；债务人未按约定偿还借款本息，即构成违约，违约发生后债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；被告沈加清、潘莉丽用以其所购买的上述房产为借款提供抵押担保，并于2011年9月5日在沈阳市房产管理局办理了预购商品房抵押权预告登记；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权实现债权的费用等。另查明，2008年2月28日，原告（甲方）与被告沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司（乙方）签订房产抵押贷款合作协议，约定为促进乙方开发的位于沈阳市和平区青年大街390号皇朝万鑫大厦的销售，甲方以购房者提供的所购房产作抵押，在甲方取得该房产产权证和办妥抵押登记之前，由乙方提供阶段性连带责任保证而向购房者发放借款的方式。同日，被告沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司向原告出具担保承诺书，内容为被告沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司为原告向被告沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司开发的位于沈阳市和平区青年大街390号皇朝万鑫大厦项目的购房者发放房产抵押贷款提供连带责任保证，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年。如果债务人已办妥房屋所有权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由原告收执之日起，被告沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司的保证解除。保证范围为主合同项下借款本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。2011年9月21日，原告依约向被告沈加清、潘莉丽发放贷款790,000元，截止2016年2月21日，被告沈加清、潘莉丽已逾期265天未偿还借款，尚欠原告借款本金575,409.90元、利息32,377.91、罚息3,673.94元未还。原告为催要贷款诉讼来院。上述事实，有个人购房抵押（保证）借款合同、借款借据、房屋预告登记证明、担保承诺书、房产抵押贷款合作协议书，欠款数据、结婚证（复印件）以及原、被告的当庭陈述等证据在卷佐证，经庭审审查和质证，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告沈加清、潘莉丽经本院依法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。本案中原告与被告沈加清、潘莉丽签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，与被告沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司签订的《房产抵押贷款合作协议书》以及被告沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司向原告出具的《担保承诺书》均系各方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告按约定发放了贷款，被告沈加清、潘莉丽未按借款合同的约定履行偿还借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。借款合同约定，债务人未按约定偿还借款本息，即构成违约，违约发生后债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，故对原告要求解除合同及要求被告沈加清、潘莉丽一次性偿还贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告亦可依抵押合同的约定对被告抵押的房产享有优先受偿权。被告沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司为借款的保证人，主债务人沈加清、潘莉丽未履行还款义务，原告有权要求被告沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司对借款承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告沈加清、潘莉丽于2011年8月26日签订《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告沈加清、潘莉丽于本判决发生法律效力后10日内偿还原告兴业银行股份有限公司沈阳分行贷款本金575,409.90元、利息32,377.91、罚息3,673.94元（截止至2016年2月21日）；并自2016年2月22日起，按借款合同约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际结清之日止；三、若被告沈加清、潘莉丽逾期给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告兴业银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告沈加清、潘莉丽提供的位于沈阳市和平区青年大街390号1101，建筑面积99.69平方米的房产行使抵押权优先受偿；四、被告沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司对被告沈加清、潘莉丽在《个人购房抵押（保证）借款合同》项下所欠原告的所有债务，在借款合同约定的保证期限内（保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年。如果债务人已办妥房屋所有权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由原告收执之日起，被告沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司的保证解除）承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告沈加清、潘莉丽追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,914元，由被告沈加清、潘莉丽、沈阳皇朝万鑫房屋开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁审 判 员  马 利人民陪审员  刘玉洁二〇一六年十月十八日书 记 员  蔡玉玲本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。