江苏省洪泽县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0829民初2118号原告:中国银行股份有限公司洪泽支行，住所地江苏省洪泽县东风路天水弘浦-幸福广场B区1号楼。法定代表人:刘仕明，该行行长。委托诉讼代理人：陈洪军，该行工作人员。委托诉讼代理人：黄霖，江苏法嘉德律师事务所律师。被告：尹祥，男，1968年10月26日生，汉族，住江苏省洪泽县。被告：段丽，女，1972年2月8日生，汉族，住江苏省洪泽县。原告中国银行股份有限公司洪泽支行（以下至判决主文前简称中行洪泽支行）诉被告尹祥、段丽金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行洪泽支行委托诉讼代理人黄霖、陈洪军到庭参加诉讼，被告尹祥、段丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行洪泽支行向本院提出诉讼请求：1、被告清偿原告借款本息178248.12元（截止2016年7月12日逾期贷款本金22410.65元，未到期贷款本金143748.58元，逾期利息10272.33元，罚息1816.56元）；2、被告按月利率10.6925‰支付自2016年7月13日起至判决确定还款之日的利息；3、原告对抵押物享有优先受偿权；4、被告承担律师费5300元；5、被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2011年8月12日，原、被告签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》，约定贷款授信额度为200000元，借款期限为10年，还款方式为等额本息还款法，逾期利息为执行贷款利率的基础上加收40%。同日，原、被告签订《贷款抵押合同》，约定被告以自有房产（坐落于洪泽县杜甫广厦15幢501室）为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2011年8月23日，原告依照合同约定向被告发放了200000元贷款，月利率为7.6375‰，被告自2015年6月12日起开始未按照约定履行还款义务，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告诉讼请求。被告尹祥、段丽未向本院提交答辩意见。经审理查明：2011年8月12日，原告中行洪泽支行与被告尹祥、段丽签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》,合同编号为洪中201108120011RZB，被告尹祥、段丽为借款人，原告中行洪泽支行为贷款人，约定：贷款人在2011年8月12日至2021年8月12日为借款人提供最高额不超过200000元的授信额度，授信额度的使用期限为10年，每笔借款的贷款期限从实际发放之日起计算，以提款协议为准。贷款利率按照双方签订的提款协议中相关约定执行。双方确认借款的还款方式为等额本息偿还法，借款人未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，借款人有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加40%的利率，凡本合同项下贷款利率为浮动利率方式，如借款人发生违约事项的，除合同另有约定外，贷款人有权自违约事件发生之日起，按实际放款日使用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%计息。本合同项下的全部债务由尹祥按与贷款人签订的编号为洪中抵20110812001RZB《抵押合同》的规定提供担保。若借款人出现未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项的违约事项，则视为贷款人在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求借款人立即偿还。如因借款人违约，导致贷款人或其代理人因催收本合同项下的借款本息及有关费用或以任何合同法方式处分抵押物而发生的任何费用（包括但不限于诉讼费、律师费（律师费按照不高于借款人债务余额的10%收取）、执行费、公告费、评估费、拍卖费等），均由借款人承担。同日，被告尹祥、段丽与原告签订《中国银行贷款抵押合同》，合同编号为洪中抵20110812001RZB，被告尹祥、段丽为抵押人，原告中行洪泽支行为抵押权人，约定：为确保洪中201108120011RZB个人循环的贷款额度合同（以下简称主合同）而产生的全部债务的履行，抵押人愿意以其有权处分的财产为该合同项下借款人的全部债务提供抵押担保。抵押担保的债务为自2011年8月12日起至2021年8月12日止中行洪泽支行与主债务人依据主合同产生的全部债务，其中担保最高本金余额不超过贰拾万元。抵押担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（含罚息、复利等）……及律师代理费……等实现债权的费用。抵押人以坐落于江苏省洪泽县杜甫广厦15幢501室的房屋为抵押权人的债权设立抵押担保，并办理了抵押登记，登记后的房屋他项权证号为洪房高良涧镇他字第H111831号。2011年8月16日，被告尹祥与原告签订《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》，提款用途为装修，提款金额贰拾万元，提款的贷款期限为120个月，贷款到期日为2021年8月16日，借款利率实行浮动利率，还款方式为等额本息，还款日为每月12号。被告尹祥同意并授权原告将贷款划入其指定的账户（户名：董叶胜；账号;6222021110003769177）。2011年8月，原告依约向被告指定的账户发放贷款200000元，借款期限为120月，借款利率为月利率7.6375‰，还款方式为从2011年9月始按月采用等额本息还款法。被告尹祥、段丽在借款借据上签字确认该笔贷款。后被告陆续偿还了部分贷款本息，从2015年6月12日起被告再未履行还款义务，截止2016年7月12日，被告尚欠原告本金143748.58元，利息、罚息12088.89元。因被告未按照约定偿还到期本息，原告主张从2016年7月12日起《融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》项下的所有借款本息全部到期，并诉至本院。另查明，原告中国银行股份有限公司洪泽支行因本案诉讼产生律师费5300元。原告围绕诉讼请求依法提交了《融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》、《中国银行贷款抵押合同》、《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》、零售贷款借款借据、中国银行进账单、江苏增值税普通发票、被告的居民身份证复印件等证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》、《中国银行贷款抵押合同》及《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》是双方的真实意思表示，本院确认有效。原告作为贷款人，已履行了发放借款的义务。被告尹祥、段丽作为借款人，未能按照合同的约定履行偿还义务，应承担偿还责任。原告诉讼请求中关于被告尚欠的借款本金与被告实际还款情况不一致，原告的诉求应当以已发生的事实为依据，因此被告应当偿还的借款本金应调整为143748.58元。按照合同约定，若借款人出现未按期支付到期本息的违约事项，则视为贷款人在《融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求借款人立即偿还，因此原告要求从2016年7月12日起贷款到期的主张有事实和法律依据，本院予以支持。被告没有按照合同约定履行还款义务，以其房屋为借款提供抵押担保,故原告要求对被告抵押的房屋（他项权证：洪房高良涧镇他字第H111831号）享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。根据合同约定，因被告违约导致原告因催收借款本息而发生的任何费用，包括但不限于律师费（律师费按照不高于借款人债务余额的10%收取），由借款人承担，故原告要求被告支付律师费的请求不违反法律规定，本院予以支持。被告尹祥、段丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见，应承担对其不利的法律后果。综上所述，故原告要求被告尹祥、段丽还本付息及承担律师费，并对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告尹祥、段丽于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司洪泽支行借款本金143748.58元及利息、罚息（截止2016年7月12日，利息、罚息共计12088.89元；从2016年7月13日起至实际付款之日止以本金143748.58元为基数按月利率10.6925‰计算）；二、原告中国银行股份有限公司洪泽支行对被告尹祥、段丽抵押的房屋（他项权证：洪房高良涧镇他字第H111831号）享有优先受偿权；三、被告尹祥、段丽承担律师费5300元。如果未按本判决指定的期间履行给付上述款项的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3971元，减半收取1985.5元，其中249元由原告中国银行股份有限公司洪泽支行负担，1736.5元由被告尹祥、段丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）预交上诉案件受理费。代理审判员  邓文文二〇一六年十月十八日书 记 员  李晓鸥附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。