云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)云0402民初2737号原告：中国民生银行股份有限公司玉溪支行。住所地：玉溪市文化路**号。工商注册号530402000002724。负责人：张毅，行长。委托代理人：张熙，云南滇玉律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人：钱靖松，云南滇玉律师事务所（实习）律师，特别授权代理。被告：纳保良，男。被告：纳爱莲，女。原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行（以下简称民生银行玉溪支行）诉被告纳保良、纳爱莲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张熙、钱靖松和被告纳保良、纳爱莲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行玉溪支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告连带偿还原告借款本金人民币1829999元及截止到2016年8月11日拖欠的逾期罚息、复利583620.74元（按年利率13.5%计算），之后的逾期罚息按照合同约定的年利率13.5%计算至贷款清偿完毕之日止，利随本清；2、请求判令二被告赔偿原告为实现债权而支付的律师费人民币20300元；3、请求判令第一被告以其缴付至玉溪市小微企业金融促进会的3万元互助保证金和2万元风险准备金优先偿还拖欠原告的借款本息；4、本案的诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告纳保良、纳爱莲系夫妻关系。2013年9月，第一被告加入玉溪市小微企业金融促进会并以会员的身份与第二被告共同向原告申请贷款，原告对二被告的申请进行审查后于2013年9月24日与其签订了编号为122092013002781的《借款合同》，合同约定原告为二被告提供200万元的贷款，期限自2013年9月24日起至2014年9月24日止，并对借款用途，借款利率、支付、还款以及违约责任等进行了约定。《借款合同》签订后，第一被告依照《玉溪市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金章程》的规定向基金管理人玉溪市小微企业金融促进会缴纳了20万元互助保证金及2万元风险准备金。同日，原告依二被告的申请，向其指定账户内发放了该笔贷款，执行年利率9%，按期付息，到期还本，还款日为每月15日，逾期按执行年利率加收50%的逾期利息和罚息。该笔借款到期后，二被告未能履行还本付息的义务，原告遂根据《章程》及合同的约定，扣划17万元的互助保证金及被告账户内的1元钱用于抵扣二被告拖欠的本金。扣除原告扣划的部份，二被告还拖欠原告借款本金人民币1829999元，截止到2016年8月11日拖欠逾期罚息、复利583620.74元。二被告的行为已构成违约，请求判如所请。被告纳保良辩称，向原告借款200万元是事实，但向原告缴纳了20万元的保证金和2万元的风险准备金后，只有178万元。原告主张用保证金和风险准备金赔偿借款本息答辩人不同意。答辩人现无能力赔还借款本息，律师代理费也无能力承担。被告纳爱莲辩称，对原告的诉讼请求及事实和理由均没有异议，原告起诉的借款是以二被告的名义借贷的，但是实际不是二被告使用，愿意承担还款责任，希望分期还款。在本案审理过程中，原告为证明自己的主张，向法庭提交了以下证据：一、1、营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书；证明：原告的主体身份资格；2、居民身份证、结婚证。证明第一、第二被告的主体诉讼资格及婚姻状况。二、1、小微企业互助合作基金会入会申请书。证明：第一被告自愿申请加入小微企业互助合作基金并承认该基金会章程的事实。2、玉溪市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金章程。证明：依据章程的规定，玉溪市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金会员需按一定比例缴纳互助保证金和风险准备金以及玉溪市小微企业金融促进会作为基金管理人以全体基金会员缴纳的资金集合为全体基金会员在中国民生银行发生的债务提供质押担保的事实。三、1、小微授信申请表；2、借款合同。证明：第一、第二被告一起向原告申请小微授信，原告经审查与第一、第二被告于2013年9月24日签订《借款合同》，合同对借款金额、期限、用途，利率、借款支付方式、还款方式以及违约责任等进行了约定的事实。四、1、借款支用申请书、授信额度启用通知书、放款通知书、个人借款凭证。证明：原告依二被告的申请为其发放了200万元贷款，双方明确约定该笔借款期限自2013年9月24日起至2014年9月24日止，执行年利率9%，按月结息，到期一次性偿还本金，逾期按执行年利率加收50%的逾期利息和罚息的事实。2、对账单、利息计算清单。证明：二被告自2014年9月24日起未足额结息，原告扣划了被告缴纳的17万元互助保证金及被告账户内的1元钱用于抵扣二被告拖欠的本金。扣除原告扣划的部份，二被告还拖欠原告借款本金人民币1829999元，截止到2016年8月11日拖欠逾期罚息、复利583620.74元。经质证，二被告对原告提交的上述证据无异议。二被告未向法庭提交证据。对原告提交的上述证据及当庭陈述，本院经审查后，予以确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限还本付息的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案涉及的借款合同未违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。《借款合同》签订后，原告已按合同约定，向被告纳保良、纳爱莲发放了借款，至此，原告的合同义务已履行完毕。被告纳保良、纳爱莲应按合同约定按时履行还本付息的义务，其未按时还款的行为已构成违约。原告主张由二被告赔还借款本息的诉讼请求符合双方的约定及法律的规定，本院予以支持。关于民生银行玉溪支行要求以二被告缴付的互助保证金和风险准备金优先偿还第一、第二被告拖欠的借款本息，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”。本案中，二被告按相应额度的比例存入的互助保证金及风险准备金，应视为为主债权设定质押。根据前述规定，二被告不履行债务时，债权人民生银行玉溪支行可就本案项下涉及的互助保证金和风险准备金优先受偿。原、被告双方虽然在合同中已约定如被告未按合同约定还本付息，原告为行使权利而支付的律师费由被告承担，但原告未提交相应发票证明该笔费用已经实际产生，故对原告主张由被告承担其为实现债权而支付的律师代理费的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，为维护当事人的合法权益，制裁民事违法行为，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条之规定，判决如下：一、由被告纳保良、纳爱莲于本判决生效之日起十日内共同赔还原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行借款本金1829999元和截止到2016年8月11日拖欠的逾期罚息、复利583620.74元，2016年8月12日以后的逾期利息按合同约定的标准计算，利随本清；二、如被告纳保良、纳爱莲未按时履行上述第一项确定的支付义务，原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行有权以纳保良、纳爱莲缴付至玉溪市小微企业金融促进会的3万元互助保证金和2万元的风险准备金优先受偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26270元、减半收取13135元，由二被告承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审判员  周青二〇一六年十月三十一日书记员  罗华