江西省德兴市人民法院刑 事 判 决 书（2016）赣1181刑初134号公诉机关江西省德兴市人民检察院。被告人储旭，男，1989年7月10日出生于江西省德兴市，汉族，大专文化，原德兴市邮政储蓄所工作人员，住江西省德兴市。因涉嫌犯诈骗罪于2016年1月9日被江西省德兴市公安局刑事拘留，同年2月5日经江西省德兴市人民检察院批准逮捕，同年2月6日由江西省德兴市公安局执行逮捕，现羁押于江西省德兴市看守所。辩护人席新波，江西立凭律师事务所律师。江西省德兴市人民检察院以德检公诉刑诉（2016）122号起诉书指控被告人储旭犯集资诈骗罪，于2016年8月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。江西省德兴市人民检察院指派代理检察员杨丽华出庭支持公诉，被告人储旭及其辩护人席新波到庭参加诉讼。现已审理终结。江西省德兴市人民检察院指控，2014年至2015年间，被告人储旭虚构其在银行转贷做“过桥”业务、与他人合伙经营“德兴市精诚汽车租赁有限公司”需购买车辆等事实，以高额利息为诱饵在社会上向熟悉人员徐某1等13人借款，骗取资金共计985.3069万元，仅其中63万元左右用于投资经营活动。截止到案发，被告人储旭返还被害人本金212.5万元，支付利息51.225万元，其余资金用于网络投注赌球、个人挥霍等。案发后，储旭父亲母帮助其偿还被害人本金33.8万元，尚有687.8万元左右不能偿还给上述被害人。案发后，被告人储旭为躲避被害人的追讨而逃匿，于2016年1月7日被公安机关抓获归案。针对上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了被害人徐某1、祝某等人的陈述，被告人储旭的供述与辩解，证人程某1、董某、储某等人的证言，扣押决定书、扣押清单等物证，远程勘验工作记录，借条、银行转账凭证、银行账户查询、银行转账凭证，及归案情况说明等证据。公诉机关认为，被告人储旭以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，构成集资诈骗罪，提请本院依法惩处。被告人储旭对公诉机关指控其的犯罪事实供认不讳，未作辩解。被告人未提交相关证据。被告人储旭的辩护人辩护意见，对本案的诈骗数额有异议，被告人只有551.416万元未归还；向徐某4的借款不能认定为诈骗数额，储旭与徐某4是合伙关系，不存在侵占；请求法庭对被告人从轻处罚。经审理查明：2014年至2015年间，被告人储旭虚构其在银行转贷做“过桥”业务、与他人合伙经营“德兴市精诚汽车租赁有限公司”需购买车辆等事实，以高额利息为诱饵在社会上向熟悉人员徐某1等13人借款，骗取资金共计955.3069万元，仅将其中63万元左右用于投资经营活动。截止到案发，被告人储旭返还被害人本金211.1万元，支付利息51.225万元，尚有692.9819万元左右不能偿还给被害人，储旭将该资金用于网络投注赌球、个人挥霍等。案发后，储旭父母帮助其偿还被害人本金0.2万元。案发后，被告人储旭为躲避被害人的追讨而逃匿，于2016年1月7日被公安机关抓获归案。上述事实有下列证据予以证实：1、被害人徐某1（德兴市邮政储蓄银行职工）的陈述及借条，证实被告人储旭以前是德兴市邮政储蓄银行的信贷员（临时工），其主要做10万元以下的小额农户贷款业务；2014年10月，被告人储旭谎称精诚租车行要进10多部尼桑系列的车子，向其借了57万元钱，并于2014年10月15日向其出具了57万元的借条；其催储旭还钱，但储旭至今一分钱未还；2015年2月26日储旭父亲代储旭偿还借款0.5万元；其没有发现储旭做过银行“过桥”业务的事实。2、被害人祝某的陈述及借条、汇款凭证，证实其与储旭是朋友关系，2014年7月25日储旭向其借50万元用于做“过桥”业务，月息是2.5分，其将50万元转到储旭的邮储银行的账号上；2014年9月初，储旭自称做“过桥”业务向其借30万元，月息3分，其按储旭的要求将30万元汇到董某的农行卡上；2014年10月11日储旭自称要30万元用于买车，其将30万元转到储旭老婆徐小妹账号上，2015年1月份储旭归还其20万元；2014年10月29日储旭以要到浙江义乌去买车为由，向其借40万元，其向储旭的农行账号转了40万元钱；2014年12月19日储旭归还了10万元，同年12月20日归还其50万元，其按储旭的要求转了10万元钱给储旭的老婆徐小妹；2015年2月4日其按储旭的要求转了3万元给徐小妹；其共借给储旭153万元，已归还70万元，还有83万元未归还，支付利息11.15万元；其听他人说储旭喜欢在网上赌球的事实。3、被害人潘某的陈述及借条、中国银行信用卡交易明细，证实被告人储旭的父母及大姨与其婆婆是二十多年的朋友关系；2014年12月11日，储旭以租车行买车为由向其借14.5万元，其给了储旭14.5万元现金，储旭向其出具了金额为15万元（利息0.5万元）、出借人为潘某婆婆俞某的借条，后储旭归还其15.15万元（其中0.65万元为利息）；同年12月13日储旭以上次付车款的钱不够为由向其借27万元，其给了储旭27万元现金，储旭出具了出借人为俞某的借条；同年12月20日储旭向其借款50万元，储旭叫其将钱汇到祝某的账号上，借条出借人为俞某；储旭以车行买车为由从其婆婆的信用卡陆续刷卡消费31.3069万元的事实。4、被害人徐某2的陈述及借条，证实2015年1月4日俞某打电话给其说储旭急需用钱，其不认识储旭；储旭以车行购买新车急需用钱为由向其借了40万元，月息是1毛；其按储旭的要求，将30万元汇入储旭老婆徐小妹的账号上，10万元汇入周某的账号上；过了16天后，储旭向其归还了20万元，支付利息2万元的事实。5、被害人李某的陈述及借条、汇款凭证，证实其与储旭的爹妈熟悉，储旭以车行需要资金购买车辆及做“过桥”生意为由向其借款210万元（其中30万元未打借条，已归还5万元本金），约定月息是2分至2.5分，储旭向其支付了28.175万元利息；储旭跑了后，储旭母亲还了其10.1万元现金，并抵押了一部价值约18万元的起亚牌汽车的事实。6、被害人余某1的陈述及借条、汇款凭证，证实储旭以做“过桥”生意为由于2014年10月27日向其借款10万元，月息3分，已支付利息0.6万元；以车行购买车辆为由于2015年1月17日向其借款20万元，月息5分的事实。7、被害人江某的陈述及借条，证实其与储旭系邻居，储旭以车行买车为由于2014年6月9日向其借款30万，2014年12月5日向其借款20万元（未打借条，钱汇入徐小妹账号），约定月息3分，已支付利息3.6万元，案发后储旭父亲帮储旭还了1.1万元本金的事实。8、被害人黎某的陈述及借条，证实储旭系其表妹夫，以车行扩张需要资金为由于2014年6月2日向其借款30万元，月息2.5分，已支付利息4.5万元；2014年11月至12月以有个新项目缺资金为由向其借款58万元，约定利息3－4分，已归还18万元本金的事实。9、被害人徐某3的陈述及借条、汇款凭证，证实其与储旭的母亲是世交，储旭以在银行做“过桥”业务急需用钱为由分别于2015年1月20日、21日向其借款100万元，月息4分的事实。10、被害人刘某的陈述及银行卡客户交易查询，证实经其朋友赖某介绍，储旭以车行购买新车需要资金为由于2015年2月5日、7日向其借款29.5万元的事实。11、被害人陈某1的陈述及借条、汇款凭证，证实其与储旭系同事，2015年1月10日左右，储旭以还信用卡为由向其借款15万元，向其支付了0.1万元利息的事实。12、被害人余某2的陈述及汇款凭证，证实其与储旭系邮政银行同事，2015年1月8日储旭以经营车行需要资金周转为由向其借款5万元，其将5万元钱汇入储旭的账号，储旭给了其0.1万元钱，储旭母亲代储旭归还1万元的事实。13、被害人徐某4（德兴市精诚汽车租赁有限公司法人）的陈述及借条，证实其与被告人储旭共同投资成立精诚汽车租赁公司，2013年12月19日储旭以做银行“过桥”业务为由向其借款50万元；2015年1月以还银行卡为由向其借款5万元；2014年10月储旭以其在车行的资金（估算为30万元）抵给其；2014年11月其和储旭讨论过买10多台尼桑车，但公司没有出钱购买，储旭也没有出过一分钱；及储旭有时在赌球网站赌球的事实。14、被告人储旭的供述与辩解，证实其在邮政储蓄银行德兴市支行工作，于2014年12月11日其以要做银行“过桥”业务为由向俞某借款14.5万元，俞某打电话给其儿媳潘某，其到潘某处拿到现金14.5万元，已归还本息；同年12月13日、20日向俞某分别借款27万元、50万元；同年12月25日其拿俞某的信用卡实际刷卡消费313069元，其共向俞某借款108.3069万元未还；2015年1月4日其以做银行“过桥”业务为由向徐某2借款40万元，已归还本金20万元，将近1万元利息；2014年7月25日至2015年2月间其以“过桥”转贷、购买租赁汽车为由向祝某借款153万元，已归还70万元，还有83万元未归还；2014年3月至11月11日其以政府公车改革，车行买车扩大经营及做“过桥”转贷为由共向李某借款210万元，月息是2.5分至4分，其中51万元用于购买车辆，其自称已归还35万元；2014年10月27日至2015年1月17日其以做银行“过桥”转贷为由向余某1借款30万元，月息为3分至5分；2014年10月15日其以做银行“过桥”业务为由向徐某1借款57万元，月息5.5分；2014年6月9日其以车行采购车辆及做银行“过桥”业务为由向江某借款50万元，已归还20万元（没有任何凭证），已支付利息6.3万元；2014年5月间至12月间，其以有人高息向其借钱，其需要资金放贷给别人为由向黎某借款88万元用于赌球，月息2.5分至4分，已归还18万元；2015年1月20日、21日其以做银行“过桥”转贷为由向徐某3借款100万元，月息5分；2015年1月份，其以做银行“过桥”转贷为由向陈某1借款15万元；其向徐某4借款55万元；2015年2月5日其以政府车改需要购买车辆为由向刘某借款29.5万元；其没有真正做过银行“过桥”业务，也没有与德兴市政府签订汽车租赁协议，其所借的大部分钱用于网络赌球，一部分用于个人消费，还有一部分用于投资和偿还他人利息，及其在精诚汽车租赁公司投资约60多万元的事实。15、证人程某1（精诚汽车租赁公司员工）的证言，证实精诚汽车租赁公司的股东是徐某4和储旭，公司现在运营的是十四部车子，公司没有和政府打过交道；其不记得储旭在网络客栈给过李某30万元钱的事实。16、证人董某的证言，证实其有一张农业银行卡在储旭手上，其与储旭等人合伙购买了一台挖机，储旭应该出了4万多元，及其听他人说储旭赌球的事实。17、证人储某（储旭父亲）的证言，证实2015年1月9日储旭因借了别人很多钱还不起而离家出走；储旭和徐某4经营了一个“精诚汽车出租公司”，还和他人合伙购买了一台挖机；储旭外逃期间，其于2015年2月18日归还余某11万元，2015年3月27日归还余某10.1万元，2015年2月23日归还余某21万元，2015年2月26日归还徐某32万元，2014年12月还李某（江某老婆）0.1万元，2015年10月19日还李某0.1万元，及其陆续还了其他一些人的钱的事实。18、证人徐某的证言，证实其不知道储旭欠了别人很多钱，其不知道储旭的钱用在什么地方，对储旭外逃的情况其不清楚的事实。19、证人尚某的证言，证实其现任东方国际大酒店东方足道经理，东方足道没有聘用一个广西籍女子范某的事实。20、证人耿某（储旭母亲）的证言，证实其位于银城街道张潜大道南门商城的复式楼是从程某2处购买的，其一次性支付了41万元，该房款是以旭日宾馆抵押贷款了80万元的钱支付的；其老公名下的黑色尼桑轿车首付款8万元是储旭支付的，其已经还给储旭的事实。21、证人程某2的证言，证实其将位于银城街道张潜大道南门商城的复式楼以41万元卖给储某，储某全额支付了房款，其没有和储旭谈论过卖房事宜的事实。22、证人赖某的证言，证实2015年2月，储旭通过其认识了刘某，储旭是以经营的车行要扩大经营规模购买新车为由向刘某借款的事实。23、证人余某3的证言，证实其曾任邮政储蓄银行德兴支行信贷部个贷部中心主任，曾是储旭的直接领导，其单位是不允许业务员做银行“过桥”业务，否则将被开除；储旭的信贷业务不是很多的事实。24、证人徐某5的证言，证实其儿子徐某4与储旭合伙经营精诚汽车租赁公司，李某曾向其询问钱放在储旭处是否稳妥的事实。25、证人于某的证言，证实其与储旭不是很熟悉，是其带储旭到徐某3的店里向徐某3借钱，其没有从储旭处获得好处的事实。26、证人周某的证言，证实2104年12月底的一天，储旭曾向其借款10万元，2015年1月4日左右其银行卡上收到一笔10万元，其认为是储旭所还借款的事实。27、证人赵某的证言，证实其介绍王卫东向储旭借款10万元，其给王卫东担保借款5万元，及王卫东现已经联系不上的事实。28、扣押决定书，证实德兴市公安局扣押了德兴市精诚汽车租赁公司台式电脑主机一台的事实。29、远程勘验笔录，证实德兴市公安局网安大队提取了被告人储旭在“明某”赌博网站（××）的存款、提款、投注等相关数据的事实。30、辞职申请书及会议记录，证实2014年12月25日邮政储蓄银行德兴市支行开会讨论了被告人储旭的辞职事宜，并于2015年2月14日同意储旭辞职的事实。31、银行账户流水查询信息，证实公安机关从农行德兴市支行调取的董某、徐小妹农行账号交易明细的对手账号情况。32、公安机关调取的储某、耿某用房产抵押贷款的相关资料，证实储某、耿某将位于德兴市银城街道广场精品走廊商住楼南栋25号房的房地产在邮政储蓄银行德兴市支行抵押贷款80万元的事实。33、归案情况说明，证实2015年3月2日德兴市公安局对被告人储旭集资诈骗案立案侦查；及2016年1月7日被告人储旭被公安机关抓获的事实。34、违法犯罪记录查询，证实经公安机关查询，未发现被告人储旭有违法犯罪记录的事实。35、常住人口查询，证实被告人储旭出生于1989年7月，作案时具有完全刑事责任能力的事实。以上证据充分证明了被告人储旭犯集资诈骗罪的时间、地点和经过。被害人徐某1、祝某等人的陈述；被告人储旭的供述与辩解；证人程某1、董某等人的证言，远程勘验工作记录；银行账户流水查询信息；扣押决定书，归案情况说明、常住人口查询等证据能够相互印证，公诉机关当庭宣读和出示的证据，经庭审质证，来源合法，内容真实客观，能够证明本案事实，可以作为定案的依据。针对被告人储旭辩护人的辩护意见，综合全案的事实、证据，合议庭评判意见如下：1、关于被告人储旭辩护人辩称被告人只有551.416万元未归还的辩护意见。本院结合被害人的陈述、借条、汇款凭证等，被告人储旭的供述与辩解，及证人储某的证言，可以认定被告人储旭在案发前未还款金额为692.9819万元。因此对被告人及其辩护人的该辩解意见，本院不予采纳。2、关于被告辩护人辩称向徐某4的借款不应计入诈骗数额的辩护意见。本院结合被告人储旭的供述与辩解及被害人徐某4的陈述及徐某4提供的借条，可以认定被告人储旭虚构事实向被害人徐某4及徐某4妻子施某共借款55万元，月息为2.5分至3分，并将集资款肆意挥霍。被告人自称与徐某4达成了口头还款协议，但双方未就储旭在精诚汽车租赁公司的实际投资金额及所抵扣债务金额达成一致意见，不能证实被告人储旭已归还了被害人徐某4的欠款，对该借款的数额应认定为诈骗数额。对被告辩护人的该辩护意见，本院不予以采纳。3、关于被告人辩护人请求法庭对被告人从轻处罚的辩护意见。被告人储旭集资诈骗数额特别巨大，给被害人造成了重大损失，但被告人储旭归案后能如实供述自己的犯罪事实，是坦白，依法可从轻处罚。对被告辩护人的该辩护意见，本院予以采纳。本院认为，被告人储旭以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人储旭归案后能如实供述自己的犯罪事实，是坦白，依法可从轻处罚。本院根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人储旭犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币二十万元整。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月9日起至2026年7月8日止，罚金限本判决生效之日起十日内缴纳）。二、责令被告人储旭退赔各被害人的经济损失共计人民币六百九十二万七千八百一十九元整。如不服本判决可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省上饶市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  笪春盛人民陪审员  余桂芳人民陪审员  倪佰广二〇一六年十月十七日书 记 员  汪大为