湛江市麻章区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0811民初398号原告：湛江市麻章区农村信用合作联社麻章信用社，住所地：湛江市麻章区麻章镇麻志路*号。负责人：陈春华，主任。委托诉讼代理人：梁广宙，男，1973年10月12日出生，汉族，住湛江市麻章区，该社资产保全员。代理权限：一般代理。被告：何春沛，男，1985年4月16日出生，汉族，住湛江市霞山区。被告：李土坚，女，1983年12月5日出生，汉族，住湛江市霞山区。原告湛江市麻章区农村信用合作联社麻章信用社与被告何春沛、李土坚金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁广宙到庭参加了诉讼，二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉称，2014年1月28日，被告何春沛与原告签订了《借款合同》［湛麻农信（2014）借字第14号］，向原告借款50万元，合同约定借款资金用于经营海产品，年利率10.1475%（如逾期，则按合同约定的借款执行利率基础上加收50%），贷款期限为2年，即从2014年1月28日至2016年1月28日。同日，被告李土坚向原告出具了《同意借款意见书》，表示同意其丈夫何春沛向原告借款，由其家庭共同承担。2014年1月28日，被告何春沛与原告签订《抵押担保合同》［湛麻农信（2014）高抵字第14号］，自愿以其位于湛江开发区海滨二路31号祺仁商住楼D幢4门301房的房地产（房地产权证号：粤房地证字第××号）进行抵押担保，并办理了抵押登记手续，湛江市房产管理局向原告颁发了《房地产他项权证》（房地产他项产权证号为：粤房地他项权证湛江TX字第0200005092号）。2014年1月28日，原告依约将信贷资金50万元支付给被告何春沛，但借款期限届满后，被告未能依约返还借款，故提起诉讼，请求法院判令：一、被告何春沛、李土坚共同清偿原告贷款本金50万元及利息53256.08元（利息暂计至2016年7月21日止，以后利息续计至还清之日止）；二、确认原告与被告何春沛于2014年1月28日签订的《抵押担保合同》［湛麻农信（2014）高抵字第14号］合法有效；三、原告对抵押物湛江开发区海滨二路31号祺仁商住楼D幢4门301房的房地产（房地产权证号：粤房地证字第××号），在担保范围内享有优先受偿权；四、二被告承担本案的一切费用。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：证据1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件，证明原告诉讼主体资格；证据2、二被告的身份证、户口簿、结婚证复印件，证明二被告的诉讼主体资格；证据3、二被告《借款申请书》、面谈笔录复印件，证明被告何春沛同意借款是真实意思表示；证据4、《借款合同》、《最高额抵押担保合同》复印件，证明被告何春沛与原告签订借款合同是双方的真实意思表示；证据5、《同意借款意见书》、《承诺书》、《房地产抵押贷款保证书》复印件，证明借贷行为是夫妻双方真实意思表示，由夫妻双方共同承担；证据6、借款借据、贷款出帐通知书、银行卡复印件，证明被告何春沛向原告借款的事实；证据7、《房地产权证》、《房地产他项权证》复印件，证明房产权属证明。被告何春沛、李土坚没有出庭应诉，亦不作书面答辩。被告何春沛、李土坚没有证据提交。经审理查明，2014年1月28日，被告何春沛向原告借款50万元，双方签订了《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》。合同约定：借款用途为经营海产品；借款期限为2年，自2014年1月28日至2016年1月28日止；借款年利率为10.1475%；借款人未按合同约定还款时间归还借款本金，则逾期贷款利率在约定贷款利率水平上上浮50%，即逾期借款利率为年利率15.22125%。2014年1月24日，二被告与原告签订了《承诺书》和《房地产抵押贷款保证书》，确认以被告何春沛位于湛江开发区海滨二路31号祺仁商住楼D幢4门301房（房地产权证号：粤房地证字第××号）作为抵押担保，2014年1月28日，被告何春沛与原告签订了《最高额抵押担保合同》，并于2014年1月28日在湛江经济技术开发区房产管理局办理了抵押登记（房地产他项产权证号为：粤房地他项权证湛江TX字第0200005092号）。合同签订后，原告依约提供了借款给被告何春沛，但被告至今尚未返还借款，故原告于2016年8月4日提起本案诉讼。在庭审中，原告确认被告已清息至2015年9月21日。另查明，被告何春沛与被告李土坚于2010年8月17日登记结婚，系合法夫妻关系。被告李土坚亦给原告出具了《同意借款意见书》，表示同意其丈夫何春沛向原告借款50万元，借款行为系其家庭的真实意思表示，愿意承担共同清偿责任。本案的债务发生于二被告的夫妻婚姻关系存续期间。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告与被告何春沛签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，是双方的真实意思表示，内容没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。被告何春沛未能依约还本付息给原告，显然不当，应当承担还本付息的民事责任，故原告诉请被告何春沛返还借款50万元及支付利息，有事实和法律依据，本院予以支持。利息分段计算：以50万元为本金，从2015年9月22日起计至2016年1月28日止，按照年利率10.1475%计算；以50万元为本金，从2016年1月29日起计至本判决确定给付之日止，按照年利率15.22125%计算。对于被告李土坚是否应承担共同清偿责任的问题。二被告于2010年8月17日登记结婚，系合法夫妻关系。被告李土坚亦给原告出具了《同意借款意见书》，愿意承担共同清偿责任。本案的债务发生于二被告的夫妻婚姻关系存续期间，故本案的债务属二被告的夫妻婚姻关系存续期间的共同债务，被告李土坚应负共同清偿责任。因此，原告诉请被告李土坚承担共同清偿责任，有理有据，本院予以支持。关于原告诉请确认与被告何春沛于2014年1月28日签订的《最高额抵押担保合同》的效力和抵押物的优先受偿权问题。《最高额抵押担保合同》系双方在自愿的基础上签订的，没有违反法律、行政法规的强制性规定，且《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》合法有效，故该合同合法有效，本院予以确认。被告何春沛以其位于湛江开发区海滨二路31号祺仁商住楼D幢4门301房（房地产权证号：粤房地证字第××号）作为抵押担保，并办理抵押登记，故抵押权依法设立，原告对抵押物享有优先受偿权，原告的该主张本院予以支持。被告何春沛、李土坚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告主张的抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告何春沛、李土坚在本判决发生法律效力后十日内共同返还借款50万元和支付利息（以50万元为本金，从2015年9月22日起计至2016年1月28日止，按年利率10.1475%计算；以50万元为本金，从2016年1月29日起计至本判决确定给付之日止，按年利率15.22125%计算）给原告湛江市麻章区农村信用合作联社麻章信用社。二、原告湛江市麻章区农村信用合作联社麻章信用社与被告何春沛于2014年1月28日签订的《最高额抵押担保合同》合法有效。三、原告湛江市麻章区农村信用合作联社麻章信用社对被告何春沛位于湛江开发区海滨二路31号祺仁商住楼D幢4门301房（房地产权证号：粤房地证字第××号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9332.56元，由二被告共同负担。原告已预交，本院不作退付，由二被告在上述履行期限内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  郑伟玲人民陪审员  林会益人民陪审员  李绮婷二〇一六年十月八日书 记 员  ＸＸ慧附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。