天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2016）津0103民初8666号原告招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部，统一社会信用代码911200007182722249。负责人毛国英，行长。委托代理人姜平，天津兆银律师事务所律师。委托代理人何欣，天津兆银律师事务所律师。被告张国章，男，1966年2月18日出生，汉族，无职业，户籍地福建省莆田市，现住天津市北辰区。被告张海洪，男，1990年8月28日出生，汉族，无职业，户籍地福建省莆田市，现住天津市北辰区。委托代理人张国章（系被告张海洪之父），基本情况同上。被告郑梅妹，女，1970年1月23日出生，汉族，无职业，户籍地福建省莆田市，现住天津市北辰区。委托代理人张国章（系被告郑梅妹之夫），基本情况同上。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告张国章、被告张海洪、被告郑梅妹借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司天津分行的委托代理人姜平，被告张海洪、被告郑梅妹的委托代理人暨被告张国章到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司天津分行诉称，请求法院判令：1、被告张海洪偿还原告截止至2016年6月14日的欠款本息共计1703892.17元（其中本金1550000元、利息138960.77元、罚息5062.77元、复息9868.63元）及自2016年6月15日至实际给付之日的利息、罚息和复息；2、被告张国章对上述欠款承担连带保证责任；3、原告对被告张国章提供的抵押物（坐落于天津市××大道万科××304的房产）享有优先受偿权；4、三被告承担原告因诉讼支付的律师费3100元；5、本案诉讼费由三被告承担。事实及理由：2013年7月23日，被告张海洪与原告签订编号为122084033744的《个人授信协议》。原告作为授信人向被告张海洪提供总额为人民币173万元整的授信额度，授信期间为120个月，自2013年7月23日至2023年7月23日。同日，被告张国章与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，合同约定，被告张国章以其名下与被告郑梅妹共同共有的坐落于天津市××大道万科××304的房产作为抵押物，对上述授信协议项下的所有债务本息及其他一切费用承担担保责任。2015年1月27日，被告张海洪与原告签订《个人贷款借款合同》，合同约定，原告在上述授信期限及额度内，向被告张海洪发放155万元的贷款，期限为60个月，自2015年1月27日至2020年1月27日，执行利率5.7%，被告选择等额本息还款的方式归还本息；第5条约定了贷款利率与利息，本合同项下贷款采用的是浮动利率，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率的调整幅度在基准利率的基础上上浮20%；第5.6条第2项约定了罚息和复息，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第25条中约定，在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费等所有费用均由借款人全数负担，借款人授权贷款人直接从其在招商银行系统内开立的任意账户中扣除，如有不足，借款人保证在收到贷款人的通知后如数偿还，无需贷款人提供任何证明；第26、27条约定，未按本合同约定按时足额还本或复息的，即视为借款人已经发生了违约，对于违约的处理，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提起前收回已经发放的贷款的本息，并要求支付相关的费用，要求共同债务人、保证人或者其他相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。同日，被告张国章与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，对《授信协议》项下被告张海洪所欠所有欠款承担连带保证责任。上述协议签订后，原告如约履行了合同义务，但被告自2015年3月25日开始未足额偿还本息，截止2016年至6月14日，逾期本金78438.42元。尚欠本金余额155万元、利息138960.77元、罚息5062.77元、复息9868.63元。故诉至法院主张权利。原告提供证据：1《个人授信协议》。证明原、被告之间的权利义务关系问题；2、《个人授信最高额抵押合同》。证明被告张国章以其名下的房产为被告张海洪与原告之间的借款提供抵押担保问题；3、《抵押人共有人承诺书》、《同意抵押声明》、《承诺书》。证明被告郑梅妹以共同抵押人的身份同意对被告张海洪与原告的借款承担抵押担保责任，被告张海洪承诺放款后，按时足额还款的问题。4、《个人贷款借款合同》。证明原告向被告张海洪发放155万元的贷款并就权利义务进行了约定问题；5、《个人授信最高额不可撤销担保书》。证明被告张国章作为保证人对原告与被告张海洪之间的借款承担连带保证责任的问题；6、借款借据。证明原告已经依照合同约定向被告张海洪发放贷款的问题；7、贷款基本信息表。证明被告张海洪逾期情况的问题；8、个人贷款案件委托代理合同补充协议、银行专用凭证。证明原告因诉讼而支付的律师费问题。被告张国章、被告张海洪、被告郑梅妹辩称：对于双方签订的全部合同，欠付本金、利息的事实无异议，对诉请中的罚息和复利有异议，认为计算标准过高，合同第5、6条的规定是霸王条款，需要调整。贷款的目的是做钢材生意，欠款的原因是做生意赔本，资不抵债。对原告的诉讼请求的意见是同意偿还本息，但现在没有能力偿还。对罚息和复息认为过高。同意第2、3项诉讼请求，不同意第4项诉讼请求，该项费用应由原告自行承担。被告未提供证据。针对原告提供的证据，被告的质证意见：对证据8有异议，对其他均无异议。本院的认证意见：原告提供的证据，证实原告所陈述的事实及各项诉讼请求的依据，故该证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认，并予以采信。本院审查当事人的证据，认定以下事实：被告张国章与被告郑梅妹为夫妻关系，被告张国章、被告郑梅妹与被告张海洪为父母子关系。原告与被告张海洪于2013年7月23日签订编号为122084033744的《个人授信协议》，约定：原告作为授信人向被告张海洪提供总额为人民币173万元的授信额度，授信期间为120个月，自2013年7月23日至2023年7月23日。同日，被告张国章与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告张国章以其名下与被告郑梅妹共同共有的坐落于天津市××大道万科××304的房产作为抵押物，对上述授信协议项下的所有债务本息及其他一切费用承担担保责任。2014年12月15日，被告郑梅妹向原告出具《抵押人共有人承诺书》、《同意抵押声明》，以共同抵押人的身份同意以双方上述的共有财产房产作抵押，向原告申请155万元；自愿以抵押房产作为上述主合同项下所付债务的抵押担保；认可抵押合同的全部内容，自愿接受抵押合同全部内容的约束。被告张海洪出具《承诺书》，承诺放款后，按时足额还款。2015年1月27日，被告张海洪与原告签订《个人贷款借款合同》，约定：原告在上述授信期限及额度内，向被告张海洪发放155万元的贷款，期限为60个月，自2015年1月27日至2020年1月27日；被告选择等额本息还款的方式归还本息；第5条对贷款利率与利息约定本合同项下贷款采用浮动利率，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率的调整幅度在基准利率的基础上上浮20%；第5.6条第2项约定，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第25条中约定，在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用均由借款人全数负担，借款人授权贷款人直接从其在招商银行系统内开立的任意账户中扣除，如有不足，借款人保证在收到贷款人的通知后如数偿还，无需贷款人提供任何证明；第26、27条约定，未按本合同约定按时足额还本或复息的，即视为借款人已经发生了违约，对于违约的处理，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提起前收回已经发放的贷款，并要求支付相关的费用，要求共同债务人、保证人或者其他相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。同日，被告张国章与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》对上述授信协议下被告张海洪所有欠款承担连带保证责任。上述协议、合同签订后，原告如约履行了合同义务，但被告张海洪合同履行期间，未按合同约定按期足额偿还贷款，自2015年3月25日始至2016年至6月14日，已逾期本金78438.42元，产生利息138960.77元、罚息5062.77元、复息9868.63元，尚欠贷款本金余额155万元。原告为主张债权支付律师费3100元。本院认为，原告与被告张海洪系借款合同关系，所签订的协议、合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应依法履行。根据合同约定，原告为债权人，有权向被告张海洪主张逾期债权。被告张海洪在合同履行期间，未按约定如期偿还借款本息，其行为已构成合同所约定的违约事件，故其应依据合同的约定及法律的规定，承担违约责任。因被告张海洪的违约行已表明其不能继续履行合同，并导致原告无法实现合同的目的，故原告有权要求终止授信额度的使用、宣布授信额度项下所发放的贷款、未偿还的款项全部提前到期，被告张海洪应根据合同约定依法偿还尚未清偿的全部贷款本金余额。原告主张的利息、罚息、复息，其计息标准，系双方所签合同的约定，被告张海洪应如约履行该项给付义务。诸被告虽然对罚息、复息的计息标准提出异议，但并无证据证实，且于法无据，故其抗辩意见，本院不予采信。据此，原告要求被告张海洪给付所欠贷款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告张国章为保证借款合同的履行所签订的《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》，真实有效，被告张国章应依照合同约定及担保法的规定，对被告上述债务承担连带保证责任。因被告张海洪未履行借款合同义务，故原告为实现债权目的有权依据担保合同的约定，对抵押物行使优先受偿。据此，原告要求张国章对上述欠款承担连带保证责任对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告主张的律师费，系因被告违约导致原告向被告主张债权所发生的费用，符合合同的约定，故原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告郑梅妹所出具《抵押人共有人承诺书》、《同意抵押声明》，承诺自愿接受抵押合同全部内容的约束，故上述抵押合同的条款对被告郑梅妹具有同等的法律效力，据此，原告主张的律师费、诉讼费，被告郑梅妹负有与其他被告共同承当的责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告张海洪于本判决生效之日起十日内，偿还原告招商银行股份有限公司天津分行贷款本金155万元及截止至2016年6月14日的利息138960.77元、罚息5062.77元、复息9868.63元；二、被告张海洪于本判决生效之日起十日内，给付原告招商银行股份有限公司天津分行自2016年6月15日起至确定给付上述主文第一项债务之日止的利息、罚息、复利（按借款合同约定的利率标准计付）；三、如被告张海洪到期未履行上述主文第一、二项还款义务，原告有权以拍卖、变卖抵押物（坐落于天津市北辰区XX大道万科XX304的房产）所得价款在债权范围内实现优先受偿；四、被告张海洪、被告郑梅妹于本判决生效之日起十日内，给付原告招商银行股份有限公司天津分行律师费3100元；五、被告张国章对上述主文第一、二、三、四项承担连带保证责任；如被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20163元，由诸被告负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  李冬平审 判 员  辛志军代理审判员  曹 玥二〇一六年十月十九日书 记 员  戴 琳附：本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。