安徽省定远县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖1125民初3897号原告：靳其洋，男，1990年3月15日生，汉族，农民，住安徽省定远县。委托代理人：秦怀国，男，1970年9月20日生，汉族，住安徽省定远县。被告：中国人寿保险股份有限公司定远支公司，住所地安徽省定远县定城镇人民路东段（定139），统一社会信用代码913411258528222669（1-1）。负责人：刘晓玲，该支公司经理。委托代理人：张青，安徽伟诚律师事务所律师。委托代理人：邢炳彩，女，1972年10月4日生，汉族，该公司员工，住安徽省定远县。原告靳其洋与被告中国人寿保险股份有限公司定远支公司（以下称人寿保险定远支公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王敏独任审判，于2016年10月20日公开开庭进行了审理，原告靳其洋的委托代理人秦怀国，被告中国人寿保险股份有限公司定远支公司的委托代理人张青、邢炳彩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告靳其洋诉称：2015年12月22日13时40分左右，原告在位于定远县石塘湖园艺场门前道路行至石塘湖养牛场前，被施工场地的电线挂到，致使原告受伤。原告被送往定远县总医院救治，后因伤势严重被转往安徽医科大学第一附属医院治疗，原告的伤情被诊断为：创伤性硬膜外出血，脑挫伤，右胫骨开放性、粉碎性骨折，颅骨骨折。原告于2015年9月1日在被告处投保了5份农村小额意外保险，被告理应对原告的医药费及损失进行赔偿，经多次协商，被告未理赔。现请求法院依法判令被告履行保险合同给付原告保险金20000元，并由被告承担本案诉讼费用。被告人寿保险定远支公司辩称：原告投保农村小额意外伤害保险，期限为2015年9月1日至2016年8月31日，每份小额意外伤害保险金限额为3000元，原告共购买五份农村小额保险，合计医疗保险金额限额为15000元。原告诉请中超过的5000元没有法律依据。原告因交通事故发生意外伤害，在本起事故中原告无责任，原告花去的医药费若从其他途径已获得全额赔偿，被告将不再重复赔付。原告为支持其诉讼请求，向本院提交下列证据：证据一，原告身份证复印件一份，证明：原告诉讼主体资格；证据二，《道路交通事故认定书》一份，证明：本起交通事故导致原告受到意外伤害的事实；证据三，中国人寿保险股份有限公司小额人身保险专用收款收据五份，证明：原告于2015年9月1日在中国人寿保险股份有限公司投保了五份小额人身意外伤害保险；证据四，原告靳其洋住院病历、诊断书、费用清单、医疗费发票，证明：原告因意外伤害受伤住院治疗25天，花去医疗费95277.73元；证据五，国寿农村小额意外伤害保险（2013版）利益条款、《致定远县农民朋友一封信》，证明：原告投保的保险赔付比例、赔偿标准等情况。被告对原告所举证据质证意见为：对证据一无异议；对证据二真实性无异议，但本起事故中，原告不承担责任。原告在本起事故中花费的费用应由事故责任方承担；对证据三真实性无异议，五份保险险种相同，每份保险起止时间均为2015年9月1日至2016年8月31日；对证据四三张医疗费发票是原件，真实性无异议。原告参保的险种保险限额为五份共计15000元，医疗费金额中超过的部分，我公司不予承担；对证据五国寿农村小额意外伤害保险（2013版）利益条款、《致定远县农民朋友一封信》，原告投保时间为2015年9月1日，原告投保金额保险金每份3000元。对未参加新农合的，保险公司扣除100元免赔额后，保险公司按70%给付保险金，原告从其他途径已获赔偿的部分，被告无需重复赔付。被告未向本院提交证据。根据原、被告举证、质证及诉辩意见，本院对原告所举证据认证如下：因被告对原告所举证据的真实性均无异议，本院对原告所举证据的证明效力均予以确认。经审理查明：2015年9月1日，原告与被告签订五份小额人身保险合同，每份小额人身保险合同主要约定：被保险人为原告靳其洋，保险期限为1年，保险名称为国寿农村小额意外伤害保险（2013版），保险金额为：1、意外伤害身故、残疾保险金额20000元；2、意外伤害医疗保险金额3000元。保险责任：1、意外伤害身故、残疾保险责任：（1）、被保险人发生意外伤害导致身故的，保险公司按意外伤害保险金额20000元给付身故保险金，本合同终止。（2）、被保险人因意外伤害导致身体残疾的，保险公司按对应的给付比例给付残疾保险金，最高20000元。2、意外医疗保险责任：（1）、参加社会基本医疗保险（新农合）：保险公司在扣除医保赔付的部分以及100元免赔额后，对其余额按80％的比例给付医疗保险金，最高3000元。（2）、未参加社会基本医疗保险（新农合）：保险公司在扣除100元免赔额后，对其余额按70％的比例给付医疗保险金，最高3000元。国寿农村小额意外伤害保险（2013版）利益条款第四条第三项规定，本公司给付的保险金以保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的保险金额时，本合同终止。第十三条释义，意外伤害：是指遭受外来的、突发的、非本意的、××的客观事件直接身体受到的伤害。2015年12月22日13时40分左右，陈本奎驾驶皖Ａ×××××小型普通客车，沿定远县石塘湖园艺场门前道路由西向东行驶，行至石塘湖养牛场前挂到道路上的雍勤坤施工放置的电线，电线挂到路边靳其洋，事故造成靳其洋受伤。2016年1月18日，定远县公安局交通警察大队作出滁公交认字[2016]第02285号道路交通事故认定书，认定：陈本奎负此次事故的主要责任，雍勤坤负此次事故的次要责任，靳其洋无责任。原告受伤后，分别在定远县总医院、安徽医科大学第一附属医院住院治疗，诊断为：创伤性硬膜外出血（术后）、脑挫伤、胫骨骨折，共花去医药费95277.73元。另查明：原告未参加社会基本医疗保险（新农合）。本院认为：原、被告签订的小额人身保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务的协议，是双方当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规关于效力的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护。双方均应依据合同约定履行已方义务。原告与被告签订保险合同后意外受伤，经过住院治疗共花去医药费95277.73元，被告理应按照保险合同的约定向原告赔付意外伤害医疗保险金。被告辩称“原告因交通事故发生意外伤害，在本起事故中原告无责任，原告花去的医药费若从其他途径已获得全额赔偿，被告将不再重复赔付”一节，根据《中华人民共和国保险法》第四十六规定：被保险人因第三者的行为而发生死亡、××等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。因此，本案中，原告即使已获得第三者赔偿，被告仍应依据保险合同的约定向原告支付意外伤害医疗保险赔偿金，故对被告的该项辩称理由，本院不予采信。综上，原告发生意外伤害按保险合同的约定可获得赔偿的金额为66624.41元[（95277.73元-100）×70％]，但原告在被告处共投保五份小额意外伤害保险，每一份意外伤害保险最高赔付金额为3000元，原告最高应获得保险赔偿金额为15000元（3000元/份×5份）。据此，对原告要求被告给付保险金15000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条的规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司定远支公司于本判决生效后十日内一次性给付原告靳其洋保险赔偿金15000元；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，减半收取150元，由被告中国人寿保险股份有限公司定远支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员 王 敏二〇一六年十月二十日书记员 翟丽丽附本案所适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》：第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国保险法》：第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。