湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2015）怀鹤民二初字第1515号原告中国银行股份有限公司怀化分行。负责人尹仲夏，系该行行长。委托代理人（特别授权）杨娟，湖南闻胜律师事务所律师，执业证号：14301201611523475。委托代理人陈扬东，湖南道宽律师事务所律师，执业证号：14301201610828073。被告张钰奇，曾用名张金凤，女，汉族。被告罗文成，男，汉族。被告怀化林颖房地产开发有限公司。法定代表人邓厚耀，该公司董事长。原告中国银行股份有限公司怀化分行（以下简称中国银行怀化分行）与被告罗文成、张钰奇、怀化林颖房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，于2015年12月22日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员张文香担任审判长，人民陪审员陈方长、黄三玉参加的合议庭进行审理，代理书记员刘芸芸担任法庭记录。于2016年8月30日公开开庭审理本案，原告中国银行怀化分行的委托代理人杨娟到庭参加诉讼，被告罗文成、张钰奇、怀化林颖房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭，本案缺席审理，现已审理终结。原告中国银行怀化分行诉称，2009年4月23日，原告与被告罗文成签订编号为2009年合字0122号《中国银行个人住房贷款合同》，双方约定：原告向被告罗文成发放贷款71.7万元，借款期限180个月，自2009年5月15日到2024年5月14日止。自贷款发放次月起，被告于公历每月10按期归还贷款本息，如被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，终止或解除本合同。合同附件一第七条约定：双方协商同意，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及解决争议发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等。为确保上述合同的履行，被告罗文成以位于怀化市迎丰东路155号提香庄园20栋1904号、31栋701号住房设定抵押担保，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用及因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用，并依约办理了抵押登记，被告怀化林颖房地产开发有限公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担保证责任。现被告多次未按时履行还款义务，并经原告多次催收无果，已形成严重违约。为维护原告的合法权益，特请求法院判令：一、判令解除原告与被告罗文成签订的编号为2009年合字0122号《中国银行个人住房贷款合同》；二、请求法院判令被告罗文成、张钰奇清偿尚欠原告贷款本金574890.41元、借款利息74009.14元、罚息合计15814.95元(利息暂计至2015年8月27日，此后利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止)；三、判令被告罗文成、张钰奇承担原告为实现上述债权所产生的律师费65714元；四、判令原告对被告向原告提供的抵押物位于怀化市迎丰东路155号提香庄园20栋1904号、31栋701号住房，在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、被告怀化林颖房地产开发有限公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担保证责任；六、本案诉讼费用及其他费用均由被告承担。被告罗文成、张钰奇、怀化林颖房地产开发有限公司未向本院提交答辩状，亦未提交证据。经审理查明，被告罗文成与被告张钰奇系夫妻关系。2009年4月23日，被告罗文成向原告中国银行怀化分行申请个人住房贷款，原、被告签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2009年合字0122号），约定：被告罗文成向原告中国银行怀化分行借款人民币71.7万元，用途为支付其购买位于怀化市迎丰东路155号提香庄园20栋1904号、31栋701号房屋的购房款，贷款期限为15年，贷款利率为月息5.445‰，还款方式为按月等额本息，逾期贷款罚息按本合同约定的贷款利率水平加收50%，借款人未按期偿还贷款本息的，原告可宣布贷款合同提前到期及宣布借款人在合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。被告罗文成并以购买的位于怀化市迎丰东路155号提香庄园20栋1904号、31栋701号房屋为该笔借款提供抵押登记，抵押担保范围包括本合同项下债务。被告怀化林颖房地产开发有限公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带还款责任。合同签订后，原告依约将贷款发放给被告，被告并为原告在怀化市房产管理局就案涉房产办理了预抵押登记。后被告依约偿还部分借款，剩余借款本息至今未还，截止2015年10月29日，被告尚欠借款本金574890.41元、积欠利息74009.14元、罚息15814.95元，经多次催要未果，原告故诉至法院，形成纠纷。以上事实，经本院公开开庭审理，原告当庭举证、质证和辩论，本院确认，有下列证据予以证实：证据1、原告营业执照、组织机构代码证复印件，原告负责人身份证明书、二被告身份证复印件一份，证明原、被告的主体资格；证据2、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》合同复印件、借据复印件各一份，证明被告申请贷款的事实及原告向被告发放贷款的事实，并在借款合同中约定借贷双方的权利与义务的事实；证据3、预购商品房贷款抵押登记备案复印件一份，证明被告在原告处贷款时用其所购买的住房在房产管理局办理预抵押登记的事实；证据4、二被告结婚证复印件，证明被告罗文成、张钰奇系夫妻关系的事实；证据5、自营历史明细列表复印件一份，证明被告至2015年10月29日止积欠原告贷款本金574890.41元，利息74009.14元、罚息15814.95元的事实；证据6、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》复印件一份（与原告核对无异），证明被告怀化林颖房地产开发有限公司为被告罗文成贷款承担全程连带责任保证的事实；证据7、风险委托代理合同，证明原告与湖南闻胜律师事务所就本案签订风险代理合同，约定确定之款项得到有效执行后，原告全额支付律师费用。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，合同的当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。被告罗文成、张钰奇因购买住房需要向原告贷款71.7万元，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，对权利义务进行了约定，合同已成立并生效，双方均应按约定履行。原告在依约履行支付借款的义务后，被告罗文成未依约偿还借款本息，截止至2015年10月29日，被告罗文成尚欠借款本金574890.41元、积欠利息74009.14元、罚息15814.95元未付，已构成违约。根据合同约定，原告要求解除与被告罗文成、张钰奇签订的合同并要求被告罗文成、张钰奇立即偿还合同下的所欠借款本金、利息及罚息，本院予以支持。其他利息及罚息按合同约定计算（期限自2015年10月29日起至被告罗文成、张钰奇还清借款本息之日止）；罗文成、张钰奇以其购买的怀化林颖公司开发的位于怀化市迎丰东路155号提香庄园20栋1904号、31栋701号房产为贷款提供抵押担保，并到怀化市房产管理局办理了抵押预告登记。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对诉争房屋享有现实抵押权，故原告请求对罗文成购买的怀化林颖公司开发的位于怀化市迎丰东路155号提香庄园20栋1904号、31栋701号房产实现抵押权的诉讼请求，本院不予支持。因被告怀化林颖房地产开发有限公司承诺对涉案贷款承担全程连带责任保证，故对前述债务应承担连带清偿责任。被告怀化林颖房地产开发有限公司承担责任后，有权向被告罗文成、张钰奇追偿。原告中国银行怀化分行与湖南闻胜律师事务所签订的《风险代理委托合同》约定：湖南闻胜律师事务所承诺原告在本案胜诉并使判决书确定之款项得到有效执行后，原告按贷款本息657136.01元的10%全额支付代理费，原告诉请判令被告罗文成承担实现债权所产生的律师费65714元并未实际支付，故原告要求被告支付该笔律师费65714元的诉讼请求，本院不予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”该笔借款系被告罗文成、张钰奇婚姻关系存续期间所借，属于罗文成、张钰奇夫妻共同债务，应当共同偿还。原告要求被告罗文成、张钰奇偿还借款，符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司怀化分行与被告罗文成、张钰奇于2009年4月23日签订的编号为2009年合字0122号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告罗文成、张钰奇于本判决生效之日起15日内共同偿还原告中国银行股份有限公司怀化分行借款本金本金574890.41元、积欠利息74009.14元、罚息15814.95元，并按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定支付利息及罚息（期限自2015年10月29日起至还清借款本金之日止）；三、被告怀化林颖房地产开发有限公司对上述第一项所确定的债务承担连带偿还责任。被告怀化林颖房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告罗文成、张钰奇追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司怀化分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11104元，由原告中国银行股份有限公司怀化分行负担657元，由被告罗文成、张钰奇共同负担10447元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  张文香人民陪审员  陈方长人民陪审员  黄三玉二〇一六年十月八日代理书记员  刘芸芸附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。