广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初10359号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市城区东城西路。负责人：陈健松，该分行行长。委托诉讼代理人：彭菲，广东林德律师事务所律师。委托诉讼代理人：田雨鑫，广东林德律师事务所辅助人员（委托权限自2016年5月5日始至2016年5月30日止）。委托诉讼代理人：朱锦民，广东林德律师事务所律师（委托权限自2016年5月30日始）。被告：雷兰郴，女，1965年4月17日出生，汉族，住广东省东莞市，被告：陈建峰，男，1965年12月22日出生，汉族，住广东省东莞市，原告广发银行股份有限公司东莞分行与被告雷兰郴、陈建峰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下均简称“广发银行”）的委托诉讼代理人朱锦民到庭参加了诉讼，被告雷兰郴、陈建峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.雷兰郴、陈建峰立即偿还广发银行借款本金168399.88元及利息7941.33元，罚息801.71元，复利305.32元（利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止，暂计算至2016年3月8日），以上暂合计177448.24元；2.本案诉讼费用由雷兰郴、陈建峰承担。事实和理由：2014年11月26日，广发银行与雷兰郴签订一份《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：1411260871），广发银行根据申请表的约定，向雷兰郴发放了相应的贷款，但雷兰郴未按约定归还贷款。陈建峰以雷兰郴配偶的身份也在《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：1411260871）签了名字，且案涉贷款产生于两人夫妻关系存续期间，该债务属于两人的共同债务，陈建峰应当承担连带清偿责任。雷兰郴辩称广发银行提供的自信卡（自信一贷）申请表（编号：1411260871）是伪造的，雷兰郴曾经签过一份申请表，但是并不确定该申请表上雷兰郴的签名是雷兰郴本人签名，雷兰郴的其他个人信息是伪造的，如雷兰郴的年收入是8万元，亲属信息也是伪造的，雷兰郴的姐姐姓名是邓兰宁，而不是雷兰宁，陈建峰的签名也是伪造的，另外广发银行与雷兰郴约定的月息是0.6%而非1.25%，申请表上所有的雷兰郴的签名都不是雷兰郴本人签的，落款的签名不敢确认是否雷兰郴签署。陈建峰辩称申请书上落款及其他“陈建峰”的签名并不是陈建峰本人签名的，陈建峰也不知道该贷款的事实，申请表上的字迹明显不是陈建峰本人的字迹。广发银行对其诉请提交了《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行借款借据、广发银行个人对账单、结婚证，通过庭审，本院对事实认定如下：2014年12月26日，雷兰郴以《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：1411260871）向广发银行申请贷款，约定：雷兰郴向广发银行申请循环额度为300000元的贷款；贷款利率为固定月利率1.25%；雷兰郴未按约定期限还款的，广发银行有权就逾期部分，从逾期之日起按约定的贷款利率水平上加收30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；雷兰郴还款包括贷款本金和利息；雷兰郴如未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。该申请表签订后，广发银行向雷兰郴出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：106149011224，核准：额度为220000元，该额度为循环额度；额度有效期为2014年12月5日至2019年12月5日；贷款利率为固定月利率1.25%，还款方式为等额本息，还款日为每17日。广发银行还向雷兰郴出具了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1061490112240001，核准：贷款金额为220000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.25%，还款方式为等额本息，还款日为每月17日。雷兰郴在两份通知书上的“客户签名”处签字确认。2014年12月5日，广发银行向雷兰郴发放贷款220000元，双方均在《广发银行借款借据》上签字确认。2015年11月起，雷兰郴开始陆续拖欠本息，截止2016年7月17日，雷兰郴拖欠广发银行贷款本金人民币168399.88元及利息16325.43元，罚息3507.46元，复利1374.43元。另，广发银行向本院提交雷兰郴与陈建峰的结婚证件。从结果显示两人于2004年3月18日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。广发银行与雷兰郴签订的《自信卡（自信一贷）申请表》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。广发银行依约发放了贷款，但雷兰郴自2015年11月开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，其应根据双方的约定支付本金、利息、罚息及复利。故广发银行诉请雷兰郴偿还借款本金人民币168339.88元及利息、罚息、复利（暂计至2016年7月17日，利息16325.43元，罚息3507.46元，复利1374.43元；后续利息以借款本金为基数从2016年7月17日起按月利率1.25%计算，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按复利计算，逾期贷款罚息利率为本贷款条约约定的借款利率水平上加收30%，均计至全部款项实际清偿之日止），依法有据，本院予以支持。另，案涉债务发生在雷兰郴与陈建峰夫妻关系存续期间，而雷兰郴与陈建峰没有提供任何证据证明案涉贷款明确约定为雷兰郴个人债务或者雷兰郴、陈建峰约定财产归各自所有并为广发银行所知晓，故根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，本院认定案涉贷款属于雷兰郴与陈建峰的夫妻共同债务，陈建峰需与雷兰郴共同清偿案涉债务，本院对广发银行相应的诉讼请求予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告雷兰郴、陈建峰应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金人民币168399.88元及利息、罚息、复利（暂计至2016年7月17日，利息16325.43元，罚息3507.46元，复利1374.43元；后续利息以借款本金为基数从2016年7月18日起按月利率1.25%计算，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按复利计算，逾期贷款罚息利率为本贷款条约约定的借款利率水平上加收30%，均计至全部款项实际清偿之日止）。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3848.96元，由被告雷兰郴、陈建峰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  龙泽云人民陪审员  叶高山人民陪审员  叶伟强二〇一六年十月二十六日书 记 员  谭晓桐李海霞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。