广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初19062号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，组织机构代码X3153397－7。主要负责人：张真理，行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏慧，广东雅商律师事务所律师。被告：张结祥，男，1985年9月4日出生，汉族，身份证住址广东省连州市。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告张结祥金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行因张结祥拖欠按揭贷款本息不还，向本院提出诉讼请求：1.解除建行中山分行与张结祥之间的借款合同；2.张结祥立即向建行中山分行偿还借款本金360285.08元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、逾期罚息，且暂计至2016年7月18日为5995.34元，其中正常利息5812.89元、罚息182.45元，借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算），共计266164.16元；3.张结祥承担律师费用22314元；4.建行中山分行对张结祥所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；5.张结祥承担连带保证责任。诉讼中，原告建行中山分行称第5项诉讼请求是笔误，故撤回第5项诉讼请求。被告张结祥在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人、抵押人：张结祥。借款合同签约情况：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440784190-011-2012000057）。借款用途：购买广东省中山市东升镇龙昌路28号嘉宏世纪豪庭XX幢XXX室。贷款本金：440000元。贷款期限：2012年3月15日起至2027年3月15日止。贷款执行利率：浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。借款逾期的罚息计收标准：从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。约定还款方式：等额本息还款法，每月还款。还款日：借款期限起始日在借款期限内每月的对日，即每月15日。违约责任约定：如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，并承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。放款日：2012年3月15日。欠款情况：张结祥从2015年9月份开始未能按时足额还款，之后陆续有还款，但未能足额偿还到期全部贷款，在2016年6月开始再无还款，截至2016年7月18日尚欠借款本金360285.08元，利息5995.34元（含正常利息5812.89元、罚息182.45元）。抵押担保情况：抵押物为张结祥本案中借款所购房屋。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利），贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。已办理抵押登记手续[他项权证号：粤房地他项权证中府字第02XXXXXX58号，土地证号：中府国用（2015）第易09XXX**号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]，抵押权人为建行中山分行。律师费用情况：2016年7月20日，建行中山分行作为甲方与广东雅商律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》约定：甲方委托乙方处理甲方与借款人陈庆明等43人（见附件，含张结祥在内）之间的诉讼事宜，乙方代理人的工作范围包括诉讼（一审、二审）、执行中的全部事务。代理费支付标准为：在本协议签订10日内，甲方支付前期代理费2000元/案；在收到法院出具的立案受理通知10日内，甲方按起诉标的金额分段按比例累加计算支付代理费：10万元（含10万元）以下收取6%，10万元至50万元（含50万元）收取5%，50万元至100万元（含100万元）收取4%……其后，广东雅商律师事务所开具本案律师费发票，金额22314元。本院认为，建行中山分行与张结祥签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，张结祥亦应当全面履行还款义务。因张结祥未按约按时足额还款，双方约定解除合同的条件已成就，故建行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。张结祥拖欠的借款本息数额，有建行中山分行提供的证据为证，且张结祥没有参加诉讼也没有提供证据推翻，在此情况下，本院采信建行中山分行的主张，确认其主张的数额。至于律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》已约定建行中山分行因催收贷款本息产生的费用由张结祥承担，建行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过收费标准。故本院亦予以支持。张结祥提供的抵押物已办理抵押登记手续，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。张结祥经本院合法传唤而不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告张结祥签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440784190-011-2012000057）。二、被告张结祥于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金360285.08元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2016年7月18日合计为5995.34元，之后至清偿之日止，以实欠款项为本金，贷款利率按基准利率水平确定，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率在每年的1月1日调整一次；借款逾期的罚息利率在前述贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整】。三、被告张结祥于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费22314元。四、被告张结祥逾期履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权对被告张结祥提供的抵押物即广东省中山市东升镇龙昌路28号嘉宏世纪豪庭XX幢XXX室[他项权证号：粤房地他项权证中府字第02XXXXXX58号，土地证号：中府国用（2015）第易09XXX**号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7128元，减半收取计3564元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交3564元），由被告张结祥负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇一六年十月十五日书记员  廖柳茹李小穆