广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0305民初1291号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：桂林市，组织机构代码证号：19903008-9。 法定代表人：阳东升，该行董事长。 委托代理人：蒋元涛，男，汉族，广西桂林漓江农村合作银行城南支行副行长，广西兴安县人，住桂林市。 委托代理人：龙成民，广西桂宁律师事务所律师。 被告：闫位群，女，汉族，住桂林市象山区。 被告：孙岬，男，汉族，住桂林市象山区。 原告广西桂林漓江农村合作银行与被告闫位群、孙岬金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月12日立案受理后，依法组成由审判员廖莉莎担任审判长、人民陪审员吴丽琳、卢雪琴参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蒋元涛、龙成民到庭参加了诉讼，二被告经本院合法传唤均无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，2014年1月8日，被告以房屋装修为由，向原告下属城南支行申请贷款人民币70万元。2014年1月25日，原告下属城南支行与被告签订了《个人借款合同》（编号为361902140167061号）和《抵押担保合同》（编号为36190414187522）。上述合同约定：原告下属城南支行借款70万元给被告，借款利率执行年利率9%。逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息。借款期限从2014年1月14日至2017年1月15日，按月结息，到期还本。对于应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告以其位于桂林市象山区（房权证号：桂林市房权证象山区字第××号）对上述债务进行抵押担保,双方共同到房产部门进行抵押登记并取得他项权证。原告下属城南支行于2015年1月28日向被告发放了70万元人民币贷款。在借款合同期内，被告已连续三期以上未按合同的约定支付利息，原告多次催收该笔贷款无果，累计欠息额已达49164.79元。被告未按合同约定归还贷款利息，依据《个人借款合同》的约定，其已构成根本违约，原告有权解除合同并要求被告足额偿还借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。被告孙岬与借款人闫位群系夫妻关系，两人对于夫妻关系存续期间的共同债务应当承担连带还款责任。依据《抵押担保合同》的约定，原告有权就被告闫位群的贷款抵押物（房权证号：桂林市房权证象山区字第××号）优先受偿。为维护合法权益，原告诉至法院，请求解除原告与被告闫位群签订的《个人借款合同》；判决被告闫位群归还原告借款本金人民币70万元；支付原告利息47590.29元（含罚息），2016年6月20日之后的利息按借款合同约定另计算至清偿之日止；支付原告复利1574.5元，2016年6月21日之后的复利按借款合同约定另计算至清偿之日止；支付原告律师费32966元；判令被告孙岬对上述夫妻共同债务承担连带还款责任；确认原告就被告闫位群用于抵押的房屋（房权证号：桂林市房权证象山区字第××号）优先受偿；判令本案诉讼费、财产保全费等一切涉诉费用由被告承担。 原告对其主张在举证期限内提供的证据有：证据1.身份证、户口薄、结婚证（复印件），证明被告身份及婚姻情况；证据2.借款申请报告、房产证、借款抵押承诺书、个人借款合同、抵押担保合同、他项权证（原件），证明（1）被告闫位群向原告贷款70万元，贷款期限为3年，贷款年利率为7.995%，每月支付利息，到期还本，（2）被告孙岬是闫位群配偶，（3）被告闫位群以其名下房屋（房权证号：桂林市象山区字第××号）对贷款提供抵押担保，上述房产已经办理他项权证；证据3.借款借据、抵押品代保管凭证（收据）（原件），证明2014年1月28日原告依约向被告发放了贷款70万元；证据4.贷款（垫款）还款表（原件），证明被告拖欠原告本金和利息情况；证据5.委托代理合同，证明原告为追索贷款支出律师费32900元。 二被告既未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。 本院结合原、被告的举证和质证，认证如下：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利，且原告提交的上述证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条之规定，故本院对原告提供的证据真实性予以确认，并将其作为定案的参考依据。 综合全案证据以及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2014年1月25日，原告下属城南支行与被告闫位群签订编号为361902140167061的《个人借款合同》一份，约定：闫位群向原告下属城南支行借款70万元用作装修，借款期限为3年，自2014年1月14日起至2017年1月13日止，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率7.8%；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用。 2014年1月25日，原告下属城南支行与被告闫位群签订编号为361904140187522的《抵押担保合同》一份，约定：闫位群作为抵押人自愿为前述《个人借款合同》提供担保；被担保的主债权本金数额为人民币70万元；抵押物为位于桂林市象山区（房产证号：桂林市房权证象山区字第××号）；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。2014年1月28日，原告下属城南支行取得前述抵押房屋的他项权证，证号为桂林市房他证象山区字第××号，债权数额为70万元。 2014年1月28日，原告下属城南支行向被告闫位群发放贷款70万元。合同履行过程中，被告闫位群累计三期未按合同约定足额支付借款利息，截止2016年10月20日，欠付原告贷款本金70万元，欠付利息和复利共计63424.08元，此后亦未还本付息。为维护合法权益，原告诉至本院，提出前述诉讼请求，并支付广东南方福瑞德律师事务所律师费32000元，委托其代理本案的诉讼活动。原告在庭审过程中自认被告孙岬与闫位群已离婚，不要求被告孙岬承担民事责任。 本院认为，前述《个人借款合同》、《抵押担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，原告下属城南支行亦已向闫位群提供了借款，故上述合同合法有效。一、因被告已三期未足额偿还借款本息，不履行《个人借款合同》约定的主要债务，原告依约可宣布合同提前到期，故原告要求解除前述《个人借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。二、合同生效后，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。因闫位群未按合同约定的期限偿还原告借款本息，已构成违约，故闫位群应当承担如下违约责任：（一）闫位群应返还原告借款本金70万元。（二）闫位群应支付原告截止2016年10月20日的利息及复利共计63424.08元。借款利息自2016年10月21日起，以70万元为本金，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%计算至2017年1月13日止；自2017年1月14日起，以未清偿的本金按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%后再上浮100%，即上浮160%计算至借款清偿之日止。借款复利自2016年10月21日起，以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%，以每月20日为结息日，按月累计计算至2017年1月13日止；自2017年1月14日起，以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮160%，以每月20日为结息日，按月累计计算至借款利息清偿之日止。三、因原告与闫位群在《个人借款合同》中约定，由闫位群承担债权人实现债权的费用，现原告为实现债权支出了律师费32000元，故被告闫位群应支付原告律师费损失32000元。四、因闫位群自愿为前述债务提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，故原告有权以闫位群提供担保的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。五、因原告自认二被告已离婚，不要求被告孙岬承担民事责任，故本院对原告要求被告孙岬承担连带还款责任的诉讼请求，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告广西桂林漓江农村合作银行与被告闫位群于2014年1月25日签订的编号为361902140167061的《个人借款合同》； 二、被告闫位群返还原告广西桂林漓江农村合作银行借款本金70万元，并支付借款利息和复利（计算方式：截止2016年10月20日，利息及复利共计63424.08元；借款利息自2016年10月21日起，以70万元为本金，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%计算至2017年1月13日止；自2017年1月14日起，以未清偿的本金按中国人民银行同期贷款基准利率上浮160%计算至借款清偿之日止；借款复利自2016年10月21日起，以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%，以每月20日为结息日，按月累计计算至2017年1月13日止；自2017年1月14日起，以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮160%，以每月20日为结息日，按月累计计算至借款利息清偿之日止）； 三、被告闫位群支付原告广西桂林漓江农村合作银行律师费损失32000元； 四、原告广西桂林漓江农村合作银行有权以被告闫位群提供担保的位于广西桂林市象山区房屋（房产证号：桂林市房权证象山区字第××号）折价或者以拍卖、变卖上述房屋的价款优先受偿； 五、驳回原告广西桂林漓江农村合作银行的其他诉讼请求。 本案收取案件受理费11621元，保全费4420元，合计16041元(原告已预付本院)，由被告闫位群负担。 上述应付款项，义务人应于判决书生效后十五日内付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费11621元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  廖莉莎 人民陪审员  吴丽琳 人民陪审员  卢雪琴 二〇一六年十月二十八日 书 记 员  文瀛杰