江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0324民初3735号原告：中国工商银行股份有限公司睢宁支行，组织机构代码83698906-6，住所地睢宁县红叶南路1号。负责人：ＸＸ，该行行长。委托诉讼代理人：杨春雷，该行员工。委托诉讼代理人：李兵，该行员工。被告：林丽娜，女，1984年8月18日生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告：徐州银祥投资担保有限公司，组织机构代码66760984-2，住所地徐州市泉山区徐宿路西侧泉山区翟山办事处院内。法定代表人：周国凯，该公司经理。上述二被告共同委托诉讼代理人：蒋理，江苏晋陵律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司睢宁支行（以下简称工行睢宁支行）与被告林丽娜、徐州银祥投资担保有限公司（以下简称银祥担保公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年6月7日立案受理后，由代理审判员郑韬适用简易程序独任审判，并公开开庭进行审理。原告工行睢宁支行的委托诉讼代理人杨春雷、李兵，被告林丽娜、银祥担保公司共同的委托诉讼代理人蒋理到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行睢宁支行向本院提出诉讼请求：1.被告林丽娜向原告偿还借款本息84028.9元（其中本金49060.29元、利息22711.88元、滞纳金12256.73元，利息及滞纳金暂计算至2016年7月1日，之后的利息及滞纳金按照《牡丹信用卡领用合约》约定的计息方式计算至全部债务清偿完毕之日止）；2.被告银祥担保公司对上述债务承担连带清偿责任；3.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告林丽娜因个人消费需要，于2011年5月向原告申请大额信用卡一张，并填写信用卡申请表，表明知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约》，自觉遵守合约的规定。《中国工商银行牡丹信用卡章程》中约定分期付款的收费标准不低于同期贷款基准利率，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定申请方可按照对账单标明的最低还款额还款，发卡方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按照未还本金的0.5‰计算，申请方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，申请方连续两次以上在到期还款日前未能偿还最低还款额的，发卡方有权停止其信用卡的使用。被告银祥担保公司向原告出具担保函，承诺为被告林丽娜的信用卡项下的透支本金、手续费及可能发生的滞纳金、超限费等全部债务提供连带责任保证担保。原告根据被告林丽娜的申请向其发放了信用卡，卡号为62×××45，信用额度为20万元。2011年6月26日，被告林丽娜持卡消费199900元，并于2011年6月28日办理分期付款业务，原告扣收手续费21989元。在还款过程中，被告林丽娜未有按照约定进行还款，发生逾期。至2016年7月1日，该卡欠透支款本金49060.29元、利息22711.88元、滞纳金12256.73元，原告因催收未果，故提起诉讼，诉请如前。被告林丽娜、银祥担保公司承认原告在本案中所主张的事实，但被告林丽娜认为，申请表中约定的滞纳金及复息的条款加重了被告的责任，应当属于无效条款，原告主张的透支利息及滞纳金数额过高，应当予以减少；原告在2011年6月28日扣收的手续费21989元应当作为被告偿还的借款本金或利息，在原告主张的欠款金额内予以扣除。本院认为，被告林丽娜、银祥担保公司承认原告工行睢宁支行在本案中主张的事实，故对原告工行睢宁支行主张的事实予以确认。关于被告林丽娜辩称透支利息和滞纳金数额过高，应当予以减少的观点，本院认为，原告主张的透支利息及滞纳金在《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》有明确约定，原告主张的数额并没有超出该约定，亦未有超出法律、法规的规定，故被告林丽娜的上述观点无事实和法律依据，本院依法不予采信。关于分期付款手续费21989元是否应当作为偿还的本金或利息，本院认为，被告林丽娜在办理分期付款业务时，原告在申请书上明确写明了手续费总额为21989元，被告林丽娜亦签字予以认可，根据当事人意思自治的原则，原告扣收其该项费用合法有据，因此，被告林丽娜的该项抗辩观点，本院依法亦不予采信。综上，原告主张被告林丽娜偿还透支本金、透支利息及滞纳金的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。原告主张被告银祥担保公司对被告林丽娜的上述债务承担连带清偿责任，因被告银祥担保公司自愿予以承担，本院亦予依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告林丽娜于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司睢宁支行偿还信用卡透支款合计84028.9元（本金49060.29元、利息22711.88元及滞纳金12256.73元。利息及滞纳金计算至2016年7月1日，之后的利息及滞纳金按照《牡丹信用卡领用合约》约定的计息方式计算至全部债务清偿完毕之日止）；二、被告徐州银祥投资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向主债务人林丽娜进行追偿。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取914元，由被告负担（鉴于原告已预交，被告于履行付款义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。代理审判员 郑 韬二〇一六年十月十一日书 记 员 李雪子附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。