文书内容广东省梅州市梅江区人民法院民事判决书(2016)粤1402民初第1356号原告：广发银行股份有限公司梅州分行，组织机构代码：19627250-9，地址：梅州市彬芳大道南段101号。负责人：谭柏培，该行行长。委托代理人：林木明，广东卓凡律师事务所律师。委托代理人：刘凯，广东卓凡律师事务所实习律师。被告：吕梅新，男，1970年5月17日生，住址：梅州市梅江区。被告：丘国珍，女，1970年6月14日生，住址：梅州市梅江区。原告广发银行股份有限公司梅州分行诉被告吕梅新、丘国珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月28日立案受理后，依法由审判员刘育平适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘凯律师，被告丘国珍到庭参加诉讼。被告吕梅新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年7月30日，原告与被告吕梅新签订编号为1406110349《生意人卡（生意红）申请表》、编号为1181490006170002《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，合同约定：(1)被告向原告申请最高额为人民币22万元，贷款用途为偿还编号为118149000617合同项下债务，借款固定月利率为1.5%，合同有效期内合同利率不变，还款方式为等额本息，还款日为每月的第17日；(2)借款人未按约定期限偿还，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%;(3)借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除签订的借款合同，宣布借款全部或部分提前到期，借款人立即归还借款本息及相关费用；(4)原告为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等费用，被告应予以承担；(5)因借款发生争议的，若协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼，此外双方还约定其他权利义务关系。两被告系夫妻关系。该笔借款发生于夫妻存续期间，被告丘国珍应对被告吕梅新的贷款承担共同清偿责任。合同签订后，自2015年8月28日起，经被告吕梅新申请，原告依约向其发放贷款22万元，履行了借款合同项下所约定的义务。但被告吕梅新使用借款后，未能按期支付本息给原告，至2016年7月11日，被告吕梅新仍欠原告借款本金人民币190920.70元、利息10998.08元、罚息936.27元及复利535.79元。原告多次催收未果。鉴于上述事实，原告认为，两被告未能还本付息的行为已严重损害了原告的合法权益，导致原告发放贷款目的落空，其行为已构成根本违约。原告为实现债权而发生的一切费用应由两被告共同承担。为维护原告的合法权益，特依法诉至法院，请求判令：1.依法解除原告与被告吕梅新签订的编号为1406110349《生意人卡（生意红）申请表》、编号为118149000109《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为1181490001090001《个人信用地贷款标准通知书（单笔）》。2.被告吕梅新立即偿还借款本金人民币190920.70元及利息（利息计算：暂计至2016年7月11日利息为人民币10998.08元、罚息936.27元、复利535.79元，自2016年7月12日起至还清借款之日止的利息按月利率1.5%计付，未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利）给原告。3.被告丘国珍对被告吕梅新上述借款本息及原告为实现本笔债权所支付的费用承担共同清偿责任。4.本案的诉讼费用由两被告共同承担。原告提交的证据有：原告营业执照、组织机构代码证，被告身份证、个体工商户营业执照、结婚证，《借新还旧申请书》、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《还款承诺书》，出账清单，催还款通知书、个人对账单等（上述证据均为复印件），补充提交广发银行个人对账单，以证明其诉讼请求。被告丘国珍辩称:向原告借款属实，对原告请求的金额无异议，因经济周转困难，希望原告给被告筹款时间，争取尽快偿还给原告。被告丘国珍未向本院提交相关证据。被告吕梅新未到庭，亦未提交书面答辩。经审理查明：被告吕梅新、丘国珍系夫妻关系。2015年7月30日，被告吕梅新以借款人名义，向原告提交《广发银行零售贷款借新还旧申请书》，主要内容为，原、被告签订的借款品种为生意红，签订编号为118149000617号借款合同，借款本金金额为30万元，到期日为2017年6月16日。截止2015年7月29日，尚欠本金金额220432.74元。现由于被告资金周转困难，需要继续使用该笔资金，为此，特向原告申请借新还旧，借款金额为220000元，期限为36个月，贷款按原告规定执行，借款按等额本息方式按月偿还。被告保证按照上述方式向原告偿还借款本金，并按期支付借款利息，请予以批准。同日，被告吕梅新向原告出具《还款承诺书》，承诺主要内容为，若审批通过，本人继续履行合同过程中，未按约定支付贷款本息，出现逾期供款超过3日，视为本人名下借款本息全部到期，原告有权提起诉讼，解除双方之间的借款合同关系，由此产生的费用，包括但不限于诉讼费、公告费、评估费、拍卖费、执行费、律师费等均由本从自行承担。此后，两被告向原告提交编号为1406110349《生意人卡（生意红）申请表》、编号为1181490006170002《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，合同主要内容：被告吕梅新向原告申请贷款人民币22万元，贷款期限36个月，贷款用途为借新还旧，以清偿合同编号118149000617生意红项下债务，借款固定月利率为1.5%，合同有效期内合同利率不变，以等额本息偿还贷款，还款日为每月第17日。借款人未按约定期限偿还，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%;借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除签订的借款合同，宣布借款全部或部分提前到期，借款人立即归还借款本息及相关费用；原告为实现债权所涉及的诉讼费、保全费等费用，由借款人承担；此外双方还约定其他权利义务。合同签订后，原告于2015年8月28日依约向被告吕梅新发放贷款22万元，履行了借款合同项下所约定的义务。被告吕梅新使用借款后，开始能按约还款，后未能按约还款。2016年1月13日，原告向被告送达《催/还款通知书》，被告丘国珍在该通知书上签名确认，并备注2016年1月13日今日还清。至2016年7月11日，被告吕梅新仍欠原告借款本金人民币190920.70元、利息10998.08元、罚息936.27元及复利535.79元，合计203390.84元。原告催收未果，遂诉至本院。被告丘国珍作上述答辩，被告吕梅新经本院送达法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未作答辩。庭审中，原告表示被告于2016年8月28日向原告偿还了8000元，将第2项诉讼请求变更为，要求被告吕梅新立即偿还借款本金人民币185130.30元及利息（利息计算：暂计至2016年8月31日利息为人民币13157.75元、罚息1283.44元、复利705.21元，自2016年9月1日起至还清借款之日止的利息按月利率1.5%计付，未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利）给原告；其他诉请不变。本院认为：原告与被告吕梅新签订的编号为1406110349《生意人卡（生意红）申请表》、编号为1181490006170002《个人信用贷款核准通知书（单笔）》中所记载的金融借款合同内容，是双方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，该借款合同依法有效，双方均应依约履行。被告未按约履行还款义务，属违约行为。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……。原告请求解除合同的条件已成就。现原告请求解除与被告签订的上述借款合同，符合法律规定，本院予以支持。被告吕梅新至2016年8月31日，仍欠原告借款本金人民币185130.30元、利息13157.75元、罚息1283.44元、复利705.21元，合计200276.70元的事实，有原告提交的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、催/还款通知书、广发银行个人对账单，及原告和被告丘国珍庭审中的陈述等证据证实，本院予以确认。被告吕梅新应积极履行还款责任。原告请求被告吕梅新偿还上述借款本息，并支付自2016年9月1日起至还清借款之日止，按月利率1.5%计付利息；未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利，有双方合同约定为据，理由充分，本院予以支持。原告请求两被告共同偿还上述借款本息。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外，因被告吕新梅的上述借款发生在两被告的婚姻关系存续期间，被告丘国珍知晓，且用于家庭经营，该借款属夫妻共同债务，原告的该请求，本院予以支持。被告吕梅新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃对原告的诉请及提交证据的抗辩权利，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告与被告吕梅新签订的编号为1406110349《生意人卡（生意红）申请表》、编号为1181490006170002《个人信用贷款核准通知书（单笔）》记载的金融借款合同关系。二、被告吕梅新、丘国珍应在本判决生效之日起10日内，偿还借款本金人民币185130.30元、利息13157.75元、罚息1283.44元、复利705.21元（利息计至2016年8月31日），合计200276.70元，给原告广发银行股份有限公司梅州分行。三、被告吕梅新、丘国珍应从2016年9月1日起至还清借款之日止，按实欠本金数，以月利率1.5%计付利息；未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息；未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利，给原告广发银行股份有限公司梅州分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4350.86元，按规定减半收取2175.43元（原告已预交），由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  刘育平二〇一六年十月十三日书记员  陈 玲