重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0116民初4918号原告：中国工商银行股份有限公司重庆江津支行,住所地重庆市江津区几江大同路小什字，组织机构代码90359930-9。负责人：李东，该支行行长。委托诉讼代理人：李远华，该支行员工。特别授权。委托诉讼代理人：张崇兵，重庆津舟律师事务所律师。被告：郑锐，女，汉族，1984年7月16日出生，住安徽省颍上县。原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称工行江津支行）与被告郑锐金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月27日立案后，依法适用简易程序，于2016年8月24日公开开庭进行了审理。原告工行江津支行的委托诉讼代理人李远华、张崇兵到庭参加了诉讼；被告郑锐经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。2016年6月1日，当事人申请庭外和解，但未能达成和解协议。本案现已审理终结。原告工行江津支行诉称，应被告郑锐的申请，被告郑锐作为借款人，恒大地产集团江津有限公司作为保证人，与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，贷款用于购买一手住房。合同约定：原告向被告郑锐发放贷款25.3万元，贷款期限240个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，对逾期贷款在所执行贷款利率基础上上浮30%计收罚息，对应付未付利息按罚息标准计收复利。被告未按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。同时，被告郑锐以其所有的坐落于重庆市江津区双福镇恒大大道1号恒大金碧天下420幢1-22-2号房屋作为贷款抵押，并办理了抵押登记。根据合同约定，原告于2012年7月20日向被告郑锐发放贷款25.3万元，此后被告郑锐未按约定履行还款义务，截至2015年12月20日，被告郑锐已累计14期未按合同约定足额还款，共拖欠原告贷款余额231846.84元、积欠利息4721.31元，共计236568.15元。原告认为，被告郑锐逾期未偿还贷款本息的行为已构成违约，原告于2015年12月21日向被告发送宣布贷款立即到期通知书，宣布《个人购房借款/担保合同》项下全部贷款立即到期，有权要求被告立即清偿全部贷款本息并承担相关费用。同时，原告对被告郑锐的上述房产享有抵押权，有权就该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。故诉请法院判决：1、被告郑锐偿还截至2015年12月20日的贷款本金231846.84元、积欠利息4721.31元，共计236568.15元；2、被告郑锐支付自2015年12月21日起至贷款本息结清之日止的利息、罚息和复利（其中，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率；罚息利率在贷款执行利率基础上加收30%；未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利）；3.被告郑锐支付原告律师服务费9462.7元；4.原告对被告郑锐所有的坐落于重庆市江津区双福镇恒大大道1号恒大金碧天下420幢1-22-2号房产享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告郑锐承担。被告郑锐未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。经审理查明：被告郑锐（借款人）为购买坐落于重庆市江津区双福镇恒大大道1号恒大金碧天下420幢1-22-2号房产，与原告工行江津支行（贷款人）及恒大地产集团江津有限公司签订《个人购房借款/担保合同》，合同主要约定：1、贷款金额为人民币25.3万元；2、贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；3、贷款执行利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率确定，贷款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；5、本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月；6、抵押人同意以江津区双福镇恒大大道1号恒大金碧天下420幢1-22-2号房产担保本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权费用和借款人所有其他应付费用；7、借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权限期纠正违约行为，有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，赔偿因违约给贷款人造成的损失。另查明：原告与被告签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并于2012年7月11日办理了该房产抵押权预告登记。2014年9月26日，被告郑锐取得203房地证2014字第20377号房地产权证书，该房屋抵押权预告登记自动转为抵押登记。2012年7月20日，原告工行江津支行向被告郑锐发放贷款25.3万元，其个人借款凭证记载：借款期限自2012年7月20日起至2032年7月19日，还款方式等额本息还款。嗣后，被告郑锐从2013年11月20日起未能按期足额还款，截至2015年12月20日，已累计14次未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告借款本金231846.84元、利息4721.31元。2015年12月22日，原告通过挂号信函向被告郑锐送达了《关于宣布贷款立即到期通知书》，要求立即清偿全部贷款及其产生的利息、罚息及其他费用。因原告催收贷款本息无果，遂诉至本院，提出前述诉讼请求。再查明：2016年3月23日，原告工行江津支行与重庆津舟律师事务所签订《法律事务委托合同》，重庆津舟律师事务所指派张崇兵律师为原告提供法律服务。2016年7月7日，重庆津舟律师事务所收取律师服务费9462.7元。上述查明事实，有原告出示的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《203房地证2014字第20377号房地产权证书》、《个人借款凭证》、《借据历史处理明细本地查询》、《关于宣布贷款立即到期通知书》、《国内挂号信函收据》、《法律事务委托合同》、《重庆增值税普通发票》等证据，以及当事人的陈述，经庭审质证，在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告郑锐发放了贷款，已履行其合同义务。根据《个人购房借款/担保合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，赔偿因违约给贷款人造成的损失。被告郑锐作为借款人从2013年11月20日起未能按期足额还款，截至2015年12月20日，已累计14次未按时足额偿还贷款本息，已构成实际违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利及其他费用的责任。原、被告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并办理了预购商品房抵押权预告登记，2014年9月26日，被告郑锐取得203房地证2014字第20377号房地产权证书，该房屋抵押权预告登记自动转为抵押登记，故原告工行江津支行对该抵押房产折价、变卖、拍卖的价款享有优先受偿权。《个人购房借款/担保合同》明确约定，违约责任包含律师服务费，经审查，原告的委托诉讼代理人收取的律师服务费符合收费标准，本院予以支持。被告郑锐经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、抗辩等权利，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告郑锐在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行截至2015年12月20日的借款本金231846.84元、利息4721.31元，并支付律师服务费9462.7元，合计246030.85元；二、被告郑锐在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行自2015年12月21日起至贷款本息结清之日止的罚息、复利（罚息以所欠贷款本金为基数，复利以未按时支付的利息为基数，均在合同借款执行利率基础上上浮30%计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行对被告郑锐所有的坐落于重庆市江津区双福镇恒大大道1号恒大金碧天下420幢1-22-2号房产折价、变卖、拍卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4990元，减半收取为2495元，由被告郑锐负担。限被告在本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。代理审判员  罗勇二〇一六年十月二十八日书 记 员  江明