重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0111民初5268号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行（统一社会信用代码91500225671014307T），住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路7号。负责人：彭代超，支行行长。委托诉讼代理人：周荣能，男，1986年2月17日出生，汉族，住重庆市大足区，该公司工作人员。被告：徐兴国，男，1963年11月25日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：杨世秀，女，1963年8月9日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行与被告徐兴国、杨世秀金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月13日立案后，依法适用普通程序，由本院审判员吴振亚担任审判长，与代理审判员赵鑫、人民陪审员王龙江组成合议庭，书记员旷晓婷担任法庭记录，于2016年10月25日公开开庭审理了本案，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行之诉讼代理人周荣能到庭参加诉讼，被告徐兴国、杨世秀经公告送达开庭传票，于开庭之日无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告���国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐兴国、杨世秀立即偿还原告借款本金207774.14元及其截至2016年6月13日的利息（含罚息、复利）5853.15元，共计213627.29元，并按照合同约定支付自2016年6月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（按借款合同及支用单约定的标准支付，具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清。2、请求法院依法确认原告对被告提供的抵押物：坐落于大足区的房产享有抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在担保债权范围内（包括但不限于第1、3项诉讼请求）优先受偿。3、判令被告徐兴国、杨世秀承担本案的诉讼费、保全费、公告费、执行费等全部诉讼费用。事实和理由：2015年3月16日，原告与被告徐兴国、杨世秀订了《个人额度借款合同》（编号：）、《个人最高额担保合同》��编号：）和《重庆市房产证抵押合同》，2015年3月18日被告签订了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，约定由原告贷款¥：220000.00元（大写：贰拾贰万元整）给被告徐兴国、杨世秀用于装修住房使用；合同期限为156个月，从2015年3月16日至2028年3月16日；还款方式为等额本息；合同约定年利率为人行基准利率上浮40%，被告徐兴国、杨世秀不按本合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告徐兴国、杨世秀出现逾期归还借款本息等违反借款合同的行为，原告有权提前收回贷款。上述合同签订后，原告按合同约定向被告徐兴国、杨世秀发放了贷款，但被告徐兴国、杨世秀却未按期偿还借款，截至2016年6月13日已逾期116天，累计拖欠借款本息213627.29元，���原告多次催收未果，故依法起诉来院。被告徐兴国、杨世秀未到庭答辩也未向本院提交书面答辩意见。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行围绕诉讼请求向本院提交如下证据材料：一、营业执照、负责人身份证明、身份证复印件；二、个人额度借款合同；三、个人最高额担保合同、重庆市房地产抵押合同；四、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、借据、放款单；五、中国邮政储蓄银行贷款账户基本信息表。被告徐兴国、杨世秀未到庭质证也未向本院提交书面的证据材料。本院对于原告举示的证据材料认证如下：对原告举示证据的真实性、合法性和关联性予以确认，对于该些证据的证明内容本院将结合案情予以综合分析。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月16日被告刘光华、杨世秀因需向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行贷款，双方并签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（编号），内容为：“贷款人、借款人双方为明确各自的权利义务，根据法律、法规，经协商一致，订立本合同，以便共同信守。第一条借款额度，本合同所陈借款额度（也简称“额度”），系指贷款人根据对借款人的信用评价及借款人提供的担保而确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的额度。对于可循环使用的借款额度，在借款额度有效期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，···。本合同所陈的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款；担保系借款人或第三方提供的抵押担保，担保合同名称：《个人最高额担保合同》，担保编号：.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币（小写）220000.00元（大写：贰拾贰万元整）。第二条借款用途，本合同项下额度借款可用于如下第壹种（只能选一种）用途：壹：个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。···第三条借款额度存续期限，借款额度存续期限为156个月，自2015年3月16日至2028年3月16日（简称“额度存续期”）。额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。（一）如选择本协议第二条中第壹种借款用途，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月。···。第四条借款额度的使用与可用额度。···。第五条单笔借款支用的手续···。第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息。（一）贷款利率，1、贷款利率为以下第（1）种，基础上上浮40%执行。并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360.实际利率以借据为准。（1）中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；···（三）计息，···2、��额本息还款法，指借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。该还款法计息方式为按月计息。每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，借款人最迟应在该期结息日清偿。采用该还款法，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金×月利率×（1+月利率）【贷款期间月数】/（1+月利率）【贷款期间月数】-1.···（四）结息，1、本合同项下采取分期还款方式的贷款按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日；采取一次性还本付息还款法的贷款按日计息，结息日为还款日。2、结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息。第七条还款，（一）还款顺序，1、本合同项下借款人应还的贷款本息，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息���复利）、费用的顺序划收；对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收。···。第八条期限调整，···第九条额度冻结与解冻结，（一）在额度支用期内，借款人发生下列情形之一者，贷款人有权暂停借款额度的使用，并有权随时冻结相应的额度：1、乙方不按合同约定按时偿还贷款人借款本息；···。第十条额度终止，额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：1、额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；···7、冻结后，借款人的违规行为得不到纠正；9、贷款人认为其他可以终止额度的情形。···。第十一条双方主要权利和义务···。第十二条借款人违约，（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；2、借款人未按合同约定用途使用贷款的；···。第十三条借款人违约救济措施，···。第十四条贷款人违约救济措施，···。第十五条费用，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。第十六条合同的变更与解除···。第十七条争议解决方式···。第十八条合同的生效，本合同自双方当事人签字（盖章）之日起生效。第十九条通知···。第二十条合同附件，本合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。第二十一条合同文本份数···。第二十二条声明条款···。贷款人（盖章）：中国邮政储蓄银行有限责任公司重庆大足县支行【盖章】，法定代表人或授权代理人（签字或名章）：韦红全【签章】，借款人（签字）：徐兴国【签字捺印】，证件名称：身份证，证件号码：，共同借款人（签字）：杨世秀【签字捺印】，证件名称：身份证，证件号码：。2015年3月16日”。另查明：签订借款合同后，原告于2015年3月18日向被告徐兴国、杨世秀发放贷款220000元，并有借款支用单、放款单和借据为凭。贷款借据上载明之年利率为8.26%；支用单中约定贷款年利率为浮动利率，按照人民银行同档期档次贷款基准利率水平上浮40%，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。···贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍；···，还款方式为：等额本息；放款单中载明的逾期利率为12.39%。借款后至2016年6月13日止被告徐兴国、杨世秀尚欠原告借款本金207774.14元及利息5853.15元（含罚息、复利）。还查明：2015年3月16日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行与被告徐兴国、杨世秀签订《个人最高额担保合同》，约定被告徐兴国、杨世秀将其共同所有的位于重庆市大足区房产作为其向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行贷款的抵押物，原被告双方并于2015年3月16日在重庆市大足区国土资源和房屋管理局签订重庆市房地产抵押合同，办理了房地产抵押登记手续。《个人最高额担保合同》第���条第（三）项约定担保范围：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本院认为，根据庭审及原告提交的证据材料，本案的争议焦点为：1、原被告之间的借款是否真实、合法、有效，被告是否应该偿还原告该借款本金及利息（含贷款利息、罚息、复利）；2、原告主张之抵押物优先受偿权是否符合法律规定，应否得到法律支持。3、关于原告主张的诉讼费、保全费、公告费、执行费是否应该得到支持。关于原被告之间的借款是否真实、合法、有效，被告是否应该偿还原告该借款本金及利��（含贷款利息、罚息、复利）问题，本院认为，依法成立并生效的金融借款合同应该得到法律的保护和支持，本案中原告与被告徐兴国、杨世秀双方在真实、合法、自愿的基础上签订个人额度借款合同，借款合同上有原被告双方的签字捺印以及盖章行为，另结合原告提交的支用单、放款单以及贷款借据足以认定原被告双方之间的借款系真实、合法、有效的；签订借款合同后，原告按照约定于2015年3月18日向二被告提供贷款220000元，但二被告时至今日仍未向原告按约履行全部还款义务，根据合同的约定二被告之行为已经构成违约，故原告起诉二被告归还尚欠之借款本金的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息（含贷款利息、罚息、复利），因原被告双方签订的借款合同中有明确约定，且个人额度借款支用单、放款单、贷款借据中均有载明，另该些约定亦不违反法律��制性规定，故本院予以支持。关于原告主张之抵押物优先受偿权是否符合法律规定，应否得到法律支持问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”第一百七十三条：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前��规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”另根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十六条：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”，由于原被告双方就该债权签订有真实、合法、有效的抵押合同并于房管部门办理相应的抵押登记，故根据上述法律规定，原告主张的��该抵押物价值在本案贷款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、保全费、公告费等依法确认的债权范围内享有优先受偿权之诉求，本院予以支持。关于原告主张的诉讼费、保全费、公告费、执行费是否应该得到支持问题，原被告双方在《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》第十五条费用，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。···另原被告双方在《个人最高额担保合同》第二条第（三）项约定担保范围：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；根据《诉讼费缴纳办法》第二十九条：诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。···本案中被告徐兴国、杨世秀存在逾期还款的违约行为且在《个人最高额担保合同》被告徐兴国、杨世秀均对该诉讼费用在抵押财产价值范围内承担保证责任予以确认，本案中二被告属于败诉方。故原告主张的诉讼费、公告费、诉讼保全费应该由二被告共同承担，且在抵押财产价值范围内予以执行，另由于本案执行费在诉讼阶段并未实际产生，该费用待执行阶段实际产生后进行依法处理。综上所述，根据查明之事实以及法律规定，本院对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、由被告徐兴国、杨世秀于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行贷款本金207774.14元及截至2016年6月13日止利息5853.15元，合计213627.29元；并支付从2016年6月14日起至借款本息付清之日止，按照合同约定的罚息和复利。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行对被告徐兴国、杨世秀提供的贷款抵押担保财产即位于重庆市大足区的房产在本判决第一项范围内及诉讼费、保全费、公告费等本院确认的债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费4504元、诉讼保全费1588元、公告费1000元，合计7092元，由被告徐兴国、杨世秀共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  吴振亚代理审判员  赵 鑫人民陪审员  王龙江二〇一六年十月二十五日书 记 员  旷晓婷-12--11-