重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初7202号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，住所地：重庆市渝中区民族路123号，组织机构代码90281973-6。负责人：李云泽，分行行长。委托诉讼代理人：杨兆惠，中豪律师集团（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：秦楠，中豪律师集团（重庆）事务所律师。被告：刘道琴，女，1979年12月23日出生，汉族，住重庆市双桥区。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建行重庆市分行）与被告刘道琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员颜莉丽担任审判长，与审判员巫松、代理审判员来攀峰组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行重庆市分行的委托诉讼代理人杨兆惠到庭参加了诉讼，被告刘道琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行重庆市分行诉称，2013年1月，原告与被告刘道琴签订《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》，约定，原告向被告刘道琴提供借款540000元用于房屋装修；借款期限为60个月，即从2013年1月31日起至2018年1月31日止；被告按等额本息还款法还款；贷款利率为月利率，在基准利率水平上上浮20%，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告未按本合同约定按时归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。对被告未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；被告以其名下位于重庆市渝北区龙山街道龙山路64号龙景花园B幢2-13-2号建筑面积为128.15平方米的房屋设定抵押担保，担保范围包括借款合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。同时，原告与被告刘道琴就上述抵押事宜签订了《重庆市房地产抵押合同》，并经重庆国土房管局依法办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按约向被告刘道琴发放了贷款540000元。但被告刘道琴却未按期偿还借款，截至2015年8月17日已累计拖欠借款本息104279.20元。原告为催收欠款已发生催收费用16844元。原告认为，原告与被告刘道琴签订的上述《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行。但被告连续多期逾期还款，依照合同约定原告有权要求被告立即偿还全部借款本息并承担原告实现债权的相关费用，并就提供的抵押物价值优先受偿。为维护原告的合法权益，依据相关法律法规，特向法院起诉，请求判令：1、被告刘道琴立即偿还原告借款本金374318.09元及截至2015年8月17日的利息21559.39元、罚息4650.62元，并支付自2015年8月18日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金374318.09元为基数，在基准利率水平上上浮20%后上浮50%计算，复利以未归还的利息为基数，在基准利率水平上上浮20%后上浮50%计算），利随本清；2、被告刘道琴支付原告为实现债权已实际发生的律师费用16844元；3、原告对被告刘道琴提供抵押的位于重庆市渝北区龙山街道XX路XX号龙景花园XX幢XX号建筑面积为128.15平方米的房屋及其土地使用权享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；4、被告承担本案全部诉讼费用。被告刘道琴未答辩。经审理查明，2013年1月5日，刘道琴（合同甲方）与建行重庆市分行（合同乙方）签订《个人消费普通借款合同》一份，约定：乙方向甲方提供个人消费普通借款540000元；借款期限自2013年1月31日至2018年1月31日；本合同中贷款逾期是指甲方未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。2013年1月，刘道琴（合同甲方、抵押人）与建行重庆市分行（合同乙方、抵押权人）签订《个人消费普通借款抵押合同》一份，约定：为保障乙方债权的实现，甲方愿意提供重庆市渝北区龙山街道XX路XX号龙景花园XX幢XX号（建筑面积128.15平方米）为刘道琴与建行重庆市分行签订的《个人消费普通借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保；债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利；担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2013年1月23日，刘道琴（合同甲方、抵押人）与建行重庆市分行（合同乙方、抵押权人）就前述抵押担保事宜签订《重庆市房地产抵押合同》一份，该合同并在重庆市国土房管局进行了抵押备案登记。2013年1月24日，刘道琴、建行重庆市分行填写的《中国建设银行个人消费借款支用单》载明：借款人刘道琴申请支用借款540000元用于装修；借款期限60个月；额度有效期截止到2018年1月31日；贷款利率为浮动利率，在基准利率的水平上上浮20%；贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮100%；刘道琴按等额本息还款法归还贷款本息。上述合同签订后，建行重庆市分行按照合同约定向刘道琴发放了贷款540000元。截至2015年8月17日，刘道琴累计拖欠建行重庆市分行借款本息104279.2元未予偿还。2015年10月15日，中国建设银行股份有限公司重庆市分行委托中豪律师集团（重庆）事务所实现债权回收，支付了律师费16844元。上述事实，有《个人消费普通借款合同》、《中国建设银行个人消费借款支用单》、《个人消费普通借款抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息表、律师代理工作任务书及代理费支付凭证以及当事人的陈述在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，本案所涉的《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《中国建设银行个人消费借款支用单》均为合同当事人的真实意思表示，且符合法律规定，合法有效。合同当事人均应按合同约定的内容履行各自的义务。前述合同确定后，建行重庆市分行按约向刘道琴发放了贷款，履行了出借款项的义务，刘道琴未按合同约定期限偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，现理应按约偿还全部借款本息，并承担违约责任。原告建行重庆市分行要求被告刘道琴立即偿还借款本金、逾期利息及支付原告因追收贷款而产生的相关费用，并对抵押合同中的房屋享有优先受偿权的请求，证据充分，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告刘道琴经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘道琴在本判决生效后立即偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行借款本金374318.09元及截止至2015年8月17日的借款利息21559.39元、罚息4650.62元，并从2016年8月18日起至付清借款本金时止，按双方所签《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、《中国建设银行个人消费借款支用单》的约定计付逾期利息，利随本清。二、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告刘道琴提供担保的座落于重庆市渝北区龙山街道XX路XX号龙景花园XX幢XX号房屋（建筑面积128.15平方米）享有优先受偿权。三、被告刘道琴在本判决生效后立即支付原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行律师代理费16844元。如果被告刘道琴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7561元，由被告刘道琴承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  颜莉丽审 判 员  巫 松代理审判员  来攀峰二〇一六年十月十七日书 记 员  王馨婧