安徽省亳州市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)皖16民终1413号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司，住所地安徽省亳州市谯城区魏武大道637号。负责人：储强健，该公司总经理。委托诉讼代理人：卢真真，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人：董道德，男，该公司工作人员。被上诉人(原审原告)：何国伟，男，1967年9月19日出生，汉族，住安徽省利辛县。委托诉讼代理人：任杰，安徽宝诚律师事务所律师。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司因与被上诉人何国伟财产损失保险合同纠纷一案，不服安徽省利辛县人民法院(2016)皖1623民初1008号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年9月19日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司委托诉讼代理人卢真真、董道德，被上诉人何国伟及其委托诉讼代理人任杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司上诉请求：1.撤销一审判决并依法改判上诉人不承担赔偿责任或发回重审；2.上诉费由被上诉人承担。事实和理由：1.一审法院认定“保险期间为2016年1月20日9时53分33秒起至2017年1月19日9时53分32秒止”，无法律及事实依据，且违背保险合同双方当事人订立时的真实意思表示，违背公平原则。2.一审法院认定“保险期间自2016年2月28日00时00分起至2017年2月27日24时00分止明显违背了投保人投保的初衷”是错误的。皖Ｓ×××××号车辆上年度交强险到期时间为2016年2月28日24时，本案保险合同期间与其上年度交强险保险期间吻合。投保时，投保人真实目的是将商业险与交强险同步，投保人要求，保险人同意，达成合意，真实反映投保人初衷。何国伟辩称，1.原审认定事实清楚；2.原审判决符合公平原则；3.原审认定保险期间并不违背被上诉人的投保初衷；4.上诉人应承担理赔责任。何国伟向一审法院起诉请求：判令被告给付原告保险理赔款暂计82600元，后变更为64204元，本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2016年2月7日19时20分，何洋（男，27岁，驾驶证号341623198907011019）驾驶车牌号为皖Ｓ×××××的小型轿车，沿宁洛高速行驶至宁洛高速下行线270KM+950M处时，与高速公路路肩护栏碰撞，发生交通事故，事故造成皖Ｓ×××××号小型轿车受损和高速公路护栏损坏，事故中无人员受伤。该事故经亳州市公安局交通警察支队高速公路一大队第3416904201600164号道路交通事故认定书认定，当事人何洋负此次事故的全部责任。事故发生后皖Ｓ×××××号小型轿车经利辛县物价局价格认证中心（利）价证认【2016】38号认证结论书认定，皖Ｓ×××××号小型轿车的车损为60304元，鉴定费为1300元。另因本次事故皖Ｓ×××××号小型轿车产生施救费2600元。事故发生时，何洋具有驾驶资格。另查明：2016年1月20日，何国伟为其所有的号牌为皖Ｓ×××××号车辆在中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司处购买机动车交通事故责任强制保险和商业险。强制险保单显示的保险期间自2016年2月28日00时00分起至2017年2月27日24时00分止。商业险保单为神行车保机动车保险单，保单显示：收费确认时间为2016年1月20日9时53分26秒、有效保单生成时间为2016年1月20日9时53分33秒、保单打印时间为2016年1月20日9时56分06秒、保险期间自2016年2月28日00时00分起至2017年2月27日24时00分止。机动车损失险的赔偿限额为246470元，且不计免赔。又查明：2016年1月20日，何国伟在为其所有的皖Ｓ×××××号车辆购买保险时，其车辆商业险已经脱保，交强险仍在保险期间内，交强险到期时间为2016年2月28日24时。一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。依法成立并生效的合同受法律保护，合同当事人应本着诚实信用的原则自觉履行合同。经庭审归纳，本案争议的焦点主要是原告何国伟为其皖Ｓ×××××号小型轿车投保的机动车商业保险的保险期间如何确定。原告何国伟诉称其为皖Ｓ×××××号小型轿车投保商业险保单的有效保单生成时间为2016年1月20日9时53分33秒、保单打印时间为2016年1月20日9时56分06秒，虽然保险单显示保险期间为2016年2月28日00时00分起至2017年2月27日24时00分止，但投保人投保的目的就是为了即时让被保险车辆降低运行过程中所产生的风险，保险合同成立即生效才符合保险合同的目的，根据保险合同的性质保险人无权发出附生效期限的要约，故涉案的保险单的保险期间应从2016年1月20日9时53分33秒算起。被告中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司辩称何国伟与中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司之间的保险合同行为是双方当事人的真实意思表示，双方当事人有权就合同条款进行约定，保险合同的成立时间并不等于保险责任的开始时间，本案涉及的保险合同明确约定了保险期间自2016年2月28日00时00分起至2017年2月27日24时00分止，投保人何国伟购买保险时对保险合同内容及条款均无异议且完全知晓后签字确认，中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司应自2016年2月28日00时00分起至2017年2月27日24时00分止承担保险责任。本案涉及的交通事故发生在2016年2月7日19时20分，不在保险期间内，故被告中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司不应对原告的损失承担赔偿责任。关于本案的争议焦点，根据《中华人民共和国保险法》第十三条的规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。本案中，原告何国伟在被告中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司为其所有的皖Ｓ×××××号小型轿车购买机动车商业保险的行为属于订立保险合同的行为，双方应当协商一致，遵循公平的原则确定各自的权利和义务。被保险人投保的目的在于转嫁风险，当保险事故发生后，被保险人能够获得补偿，并且能够恢复到事故发生前的状态。何国伟在其所有的皖Ｓ×××××号小型轿车商业保险已经脱保的情况下前往保险公司为其车辆投保，其目的就是使其车辆处于被保险的状态下。按照一般人的理解，在车辆已经脱保的状态下，缴纳了保险费用，取得了保险单，且保单上载明了有效保单生成时间就在2016年1月20日9时53分33秒，此时保险合同应当是生效且车辆已经处于被保险状态。被告中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司在收取了何国伟缴纳的保险费用并出具保单后，将保险期间列为自2016年2月28日00时00分起至2017年2月27日24时00分止明显违背了投保人投保的初衷，使投保人投保的机动车在商业险部分仍旧处于未保险状态，且被告中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司提供的保单属于格式条款，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，采用保险人提供的格式条款订立的合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。本案中关于保险期间的解释应当依照有利于原告何国伟的原则作出解释，即在机动车脱保的状态下，投保人确认了保单且缴纳保费后应当及时生效，故本案中涉及的保险合同的保险期间应为：自2016年1月20日9时53分33秒起至2017年1月19日9时53分32秒至。本案中的皖Ｓ×××××号小型轿车发生的交通事故经亳州市公安局交通警察支队高速公路一大队第3416904201600164号道路交通事故认定书认定，当事人何洋负此次事故的全部责任，事实清楚，当事人亦不持异议，予以认定。事故发生后皖Ｓ×××××号小型轿车经利辛县物价局价格认证中心（利）价证认【2016】38号认证结论书认定，皖Ｓ×××××号小型轿车的车损为60304元，鉴定费为1300元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司虽持有异议，认为评估依据不足，但没有举证证明损失的不合理之处，也没有申请对车损进行重新评估，故本院对其主张不予采信。另因本次事故皖Ｓ×××××号小型轿车产生施救费2600元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司认为施救费产生与事故发生相差将近两个月，且系修理厂出具，修理厂不具有施救资质，但事故发生的地点和车辆当时受损的情况，产生施救费用是必然的，故对原告主张的施救费用予以支持。判决：被告中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告何国伟车损费、施救费、鉴定费合计64204元。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的证据，本院认定如下：一审法院对证据的认证符合法律规定，本院予以确认；对二审翟某的证人证言，对其中合理的部分予以认定。本院二审查明的事实与一审一致，但一审法院判决不当，应予纠正。本院认为，本案的争议焦点为：涉案保险合同约定的保险期间是否真实有效？投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。2016年1月20日，何国伟为其所有的号牌为皖Ｓ×××××号车辆，在中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司处购买机动车交通事故责任强制保险和商业险。强制险保单显示的保险期间自2016年2月28日00时00分起至2017年2月27日24时00分止。商业险保单为神行车保机动车保险单，保单显示：有效保单生成时间为2016年1月20日9时53分33秒、保险期间自2016年2月28日00时00分起至2017年2月27日24时00分止。何国伟当庭认可，商业险保单上投保人签章处的签名是其亲笔所签，证人翟某亦证明，何国伟是一起买的交强险和商业险，买保险时，何国伟车辆的交强险尚未到期，故何国伟对商业险、强制险保险期间的约定应为明知，对其表示买保险时没有看保险单的辩解不予采信，故本案保险合同约定的保险期间真实有效。皖Ｓ×××××号车辆商业险保险期间自2016年2月28日00时00分起至2017年2月27日24时00分止，车辆事故发生在2016年2月7日19时20分，不在保险合同约定的保险期间内，故中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司不应承担事故车辆的保险责任。综上所述，中国太平洋财产保险股份有限公司亳州中心支公司的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销安徽省利辛县人民法院(2016)皖1623民初1008号民事判决；二、驳回何国伟的诉讼请求。一审案件受理费1866元，减半收取933元，由何国伟负担。二审案件受理费1405元，由何国伟负担。本判决为终审判决。审判长 彭 亮审判员 王艳东审判员 朱晓非二〇一六年十月十九日书记员 王 琪附：本案适用的法律条文《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；