文书内容广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第2338号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区珠江新城临江大道57号南雅中和广场首层、24－28层。主要负责人：罗建，行长。委托诉讼代理人：叶凤仪，广东广悦鸿鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢子宏，广东广悦鸿鼎律师事务所律师。被告：杨虹，女，1985年2月2日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：庄楚明，男，1976年2月25日出生，汉族，住广州市越秀区。被告：许纯芝，女，1980年8月26日出生，汉族，住广州市越秀区。原告广发银行股份有限公司广州分行与被告杨虹、庄楚明、许纯芝借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢子宏到庭参加了诉讼，三被告经本院合法传唤逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司广州分行诉称：原告与被告杨虹、庄楚明、许纯芝、保利房地产（集团）股份有限公司于2012年10月26日签订的编号为121120045317的《个人购房贷款合同》，约定原告向被告发放贷款6540000元，贷款期限为30年，借款利率为浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息，在合同期内利率随国家调整而调整，被告应按月分期等额归还贷款本息。被告杨虹提供位于广州市白云区××大街××号房作为抵押物，为上述贷款本息及由此引起的相关费用提供抵押担保。被告庄楚明、许纯芝为上述贷款本息及由此引起的相关费用提供全程连带责任保证。合同签订后，原告于2012年10月29日依约向被告杨虹发放了贷款6540000元，但被告从2014年11月29日期未依约履行还款义务。经原告多次催收，被告至今仍未依约还款。为维护自身合法权益，现起诉请求判令：一、被告杨虹向原告偿还贷款本金6361002.51元及利息、罚息、复利（截止至2016年9月27日，利息383897.75元，罚息383242.45元，复利52079.51元；自2016年9月28日起至实际清偿之日止，罚息以本金6361002.51元为基数，复利以利息383897.75元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率下浮15%再上浮50%计收罚息、复利）；二、确认原告对被告杨虹提供的位于广州市白云区××大街××号房的抵押房产享有抵押权，被告杨虹不偿还上述债务时，原告有权依法处分该抵押物并对所得价款优先受偿；三、被告杨虹承担原告支付的本案律师费194167元；四、被告庄楚明、许纯芝对上述债务承担连带清偿责任；五、三被告承担本案全部诉讼费用。被告杨虹、庄楚明、许纯芝均未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2012年10月26日，原告作为贷款人，被告杨虹作为借款人、抵押人，被告庄楚明、许纯芝以及案外人保利房地产（集团）股份有限公司作为保证人，共同签订《个人购房贷款合同》，约定：本合同项下的借款金额为6540000元，借款期限为30年，自2012年10月26日至2042年10月25日；借款利率以浮动利率执行，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，原告无需通知被告即有权从中国人民银行调整之次年的1月1日期予以调整的方式根据调整后的相应档次基准利率；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；本合同项下的借款用于购买广州市白云区××大街××号房；被告选定按等额本息偿还法；担保方式包括被告杨虹将本合同项下所购房屋向原告提供抵押担保，由庄楚明、许纯芝提供全程连带责任保证；若本合同项下保证方式含全程保证，保证期间为自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年；担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定；被告不按照本合同的规定归还到期应付贷款和/或其他应付款项，原告可以行使抵押权；被告未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用；本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于被告违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由被告承担。2012年10月29日，原告依约向被告杨虹发放了贷款6540000元。《借款借据》载明：借款金额6540000元；借款期限2012年10月29日期至2042年10月29日；利率为年利率5.5675%；借款用途为购房。被告杨虹在该份借据上签字确认并按捺手印。2013年6月20日，原告与被告杨虹为案涉的位于××花园××号房在广州市国土资源和房屋管理局办理了预购商品房预告登记、预购商品房抵押权预告登记（粤房地预登穗字第0120188850号），预告登记义务人为被告杨虹，预告登记权利人为原告。被告杨虹取得贷款后，自2014年11月29日起逾期还款，遂引起本诉。原告提交被告杨虹的《广发银行个人对账单》，证实截止至2016年9月27日，被告杨虹尚欠原告借款本金6361002.51元，利息383897.75元，罚息383242.45元，复利52079.51元未清偿。另查明，原告与广东广悦鸿鼎律师事务所于2014年4月28日签订《委托代理合同》，约定原告委托该律师事务所指派律师承办案件的代理工作。同时，原告提供194167元的律师费发票以证明其为本案诉讼实际支出的律师费。本院认为：原告与被告杨虹、庄楚明、许纯芝签订的《个人购房贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，不违反相关法律规定，各方均应依约履行。关于主张清偿借款本息的问题。被告杨虹取得贷款后未依约还款，合同约定被告未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。截止至2016年9月27日，被告杨虹尚欠原告借款本金6361002.51元，利息383897.75元，罚息383242.45元，复利52079.51元未清偿。故，原告诉请被告杨虹清偿上述债务并自次日起按照合同约定的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%再上浮50%的标准计付罚息及欠付利息的复利有理，本院予以支持。关于主张对案涉房屋享有优先受偿权的问题。被告杨虹提供抵押担保的涉案房产仅办理了预购商品房预告登记、预购商品房抵押权预告登记，房屋所有权至今未转移至被告杨虹名下，亦未办理抵押登记。由于抵押权属于担保物权的范畴，抵押权的基础是物权，没有物权基础也就没有抵押权的设立。而预购商品房抵押权预告登记的基础是预购商品房预告登记所保护的债的请求权，而非实现物权。因此，将预购商品房抵押权等同于抵押权登记并没有权利基础及法律依据。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，涉案房屋的抵押权并未设立，原告对涉案房屋不具有优先受偿权。原告该项诉请于法无据，本院不予支持，依法予以驳回。关于律师费的问题。依据合同约定，被告违约导致原告为实现债权而支出律师费，应由被告承担。原告因本案诉讼而支出律师费194167元，故原告诉请被告支付律师费194167元有理，本院依法予以支持。关于保证责任的问题。被告庄楚明、许纯芝作为保证人与原告签订了《个人购房贷款合同》，为本合同项下全部债务提供全程连带责任担保。因此，原告主张被告庄楚明、许纯芝为本案债务承担连带清偿责任有理据，本院予以支持。其承责后，有权向被告杨虹追偿。被告杨虹、庄楚明、许纯芝经本院公告送达传票逾期未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨虹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行清偿借款本金借款本金6361002.51元，利息383897.75元，罚息、复利（截止至2016年9月27日，罚息383242.45元，复利52079.51元；自2016年9月28日起至实际清偿之日止，罚息以本金6361002.51元为基数，复利以利息383897.75元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率下浮15%再上浮50%的标准计收罚息、复利）；二、被告杨虹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行支付律师费194167元；三、被告庄楚明、许纯芝对上述债务承担连带清偿责任，其承责后，有权向被告杨虹追偿；四、驳回原告广发银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费58470元、保全费5000元，均由被告杨虹、庄楚明、许纯芝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈诗媛人民陪审员  杨国峰人民陪审员  杨巧云二〇一六年十月三十一日书 记 员  黄燕婷黄立国本判决书已于2016年月日送达