广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1302民初7928号原告：中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行，住所地：广东省惠州市鹅岭东路16号。负责人：乔立志，行长。委托代理人：余文欢，系广东达伦律师事务所律师。委托代理人：蓝毅莹，系广东达伦律师事务所律师助理。被告：肖江峰，男，汉族，1975年11月7日出生，身份证地址：江苏省沐阳县，住址：惠州市。被告：叶爱梅，女，汉族，1975年9月18日出生，身份证地址：江苏省沐阳县，住址：惠州市。原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行与被告肖江峰、叶爱梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员姚惠英适用简易程序独任审判，于2016年9月18日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行的委托代理人余文欢到庭参加诉讼，被告肖江峰、叶爱梅未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行诉称，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：由原告向被告发放个人购置住房贷款262000元，贷款利率为中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率下浮30%，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款发放日为2009年9月22日2013年11月25日，贷款期限15年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。被告以其位于惠州市惠城区鹅岭南路63号万通大厦X单元X层01号房[证号：粤房地权证惠州字第××号及共有权证号：粤房地权证惠州字第××号,建筑面积97.15平方米]为上述借款提供抵押担保[他项权证书：粤房地他项权证惠州字第1100XX168号]。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告并未按照合同约定还款。被告一于2010年11月04日开始出现逾期，至2016年6月25日止未按时足额偿还贷款,本息，连续违约7期且已累计65期，逾期本金9229.86元，利息、罚息及复利3787.28元，合同项下未结清本金为177106.29元。根据《个人购房借款/担保合同》第10.2约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。另外，原告为实现债权而产生的律师费13044元，根据《个人购房借款/担保合同》第十三条约定，应由二被告承担。为维护原告合法权益，保障金融债权，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起民事诉讼，恳请人民法院依法判决:1.判令解除原告和二被告于2009年9月22日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：A房按字工行惠城支行2009年5D146号）；2.判令二被告立即归还原告：借款本金人民币177106.29元以及至清偿日止的利息、罚息及复利（暂计至2016年6月25日的利息、罚息及复利为3787.28元，此后利息、罚息及复利按照《个人购房借款/担保合同》约定计算至清偿之日止）；3.判令二被告承担原告因追索该借款支付的律师代理费人民币13044元；4.原告上述债权对二被告抵押的位于惠州市惠城区鹅岭南路63号万通大厦X单元X层01号房[证号：粤房地权证惠州字第××号及共有权证号：粤房地权证惠州字第××号,建筑面积97.15平方米]享有优先受偿权；5.本案全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等)由被告承担。被告肖江峰、叶爱梅未作答辩，也未到庭参加诉讼。本院查明的案件事实经审理查明，原告与被告肖江峰、叶爱梅签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：被告肖江峰、叶爱梅向原告贷款262000元用于个人购置住房，期限15年，利率为基准利率下浮30%，基准利率调整之日为次年1月1日，还款方式为按月等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。合同同时还对借款人逾期还款的利息计算方式及原告为实现债权而产生的费用（含律师费）的承担作了具体的约定。两被告还以共有的位于惠州市惠城区鹅岭南路63号万通大厦XX层01号房[粤房地权证2009年9月22日惠州字第××号及粤房地权证惠州字第××号,建筑面积97.15平方米]为以上借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证：粤房地他项权证惠州字第1100XX168号），抵押范围包括贷款本金、利息、罚息、复利违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等。合同签订后，原告于2009年11月25日发放了贷款，两被告从2010年11月开始出现逾期，至2016年6月25日已有7期本息未还，原告经多次催讨未果，遂于2016年8月8日诉至本院，请求判如上述所请。原告起诉后，被告偿还了部分借款本息，截至2016年8月25日，被告欠原告本金172934元、利息3028.59元。原告提供律师费发票证明其支付律师费。原告对其主张提供了营业执照副本、被告身份信息、借款凭证、个人购房借款/担保合同、房地产权证、他项权证、对帐单、委托代理合同及发票在案为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行与被告肖江峰、叶爱梅签订的《个人购房借款/担保合同》内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请解除合同，要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告应当支付逾期利息。被告肖江峰、叶爱梅以共同共有的位于惠州市惠城区鹅岭南路63号万通大厦X单元X层01号房【粤房地权证惠州字第××号及粤房地权证惠州字第××号,建筑面积97.15平方米】为上述借款作抵押担保并办理抵押登记手续，该抵押合法有效，原告诉请对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，应予以支持。原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务，根据双方合同约定，原告诉请被告支付律师费，证据充分，应予以支持。被告肖江峰、叶爱梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行与被告肖江峰、叶爱梅于2009年9月22日签订的《个人购房借款/担保合同》(编号A：房按字工行惠城支行2009年5D146号）。二、被告肖江峰、叶爱梅应在本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行本金人民币172934元、利息3028.59元（利息暂计至2016年8月25日，之后利息按《个人购房借款/担保合同》约定计算至清偿之日止）。三、被告肖江峰、叶爱梅应在本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行律师费人民币13044元。四、原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行对被告肖江峰、叶爱梅共同共有的位于惠州市惠城区鹅岭南路63号万通大厦X单元X层01号房产【粤房地权证惠州字第××号及第1100XX661号】的处置价款在抵押价值范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2089元（原告已预交），由被告肖江峰、叶爱梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判员  姚惠英二〇一六年十月二十日书记员  刘 玲