广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0606民初15715号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，组织机构代码：89354998-0。负责人：杨建军，职务：行长。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：张胜婷，广东安南律师事务所律师。被告：李建维，男，1979年7月10日出生，汉族，住广东省四会市。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告李建维金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月8日受理后，依法适用简易程序由审判员殷南鹏独任审判，于2016年10月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张胜婷到庭参加诉讼。被告李建维经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告为向原告申请信用贷款，于2014年2月8日向原告申领贷贷平安商务卡，并获批准，卡号为62×××30。2014年3月15日原、被告签订《个人信用额度贷款合同》［编号：平银（佛山）个信额字（2014）第（RL20XXX140313000603）号］约定原告向被告提供信用额度最高不超过1000000元的贷款，并约定若本合同项下授信发生欠息、逾期或垫款等，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还已发放的全部授信本金、利息及费用，并有权计收罚息；原告因催收贷款本息所产生的包括诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用亦由被告承担。合同签订后，原告于2016年2月24日向被告发放了30000元贷款，贷款年利率为16.2%，还款方式为净息还款法，结息日为每月20日，到期日为最后一次结息日；原告于2016年4月4日分两笔向被告发放了40000元贷款，贷款年利率为16.2%，还款方式为净息还款法，结息日为每月20日，到期日为最后一次结息日；原告于2016年4月23日向被告发放了30000元贷款，贷款年利率为16.2%，还款方式为净息还款法，结息日为每月20日，到期日为最后一次结息日；其后，被告自2016年5月24日起未能依约履行还款义务，截止至2016年7月26日，被告共拖欠原告本息104034.33元，经原告多次催收，被告仍未履行清偿义务，其行为已构成违约。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求判令：1.被告立即偿还尚欠原告的全部借款本息104034.33元（其中本金100000元，利息及罚息共计3975.06元，复利59.27元，利息、罚息暂计至2016年7月26日），以及自2016年7月27日起计至全部本息清偿之日的利息（利息按《个人信用额度贷款合同》约定的利率计算）；2.被告赔偿原告为实现债权而损失的本次诉讼一审律师费12201.72元；3.本案诉讼费由被告承担。诉讼中，原告明确其第一项诉讼请求为：要求被告立即清偿本金100000元及利息（利息计算方法：其中30000元借款本金暂计至2016年5月24日的到期利息336.59元，自2016年5月25日起至清偿之日止的逾期利息以本金30000元为基数按合同约定的年利率16.2%为基础上浮50%计付；40000元借款本金暂计至2016年7月4日的到期利息1287元、复利4.9元，自2016年7月5日起至清偿之日止的逾期利息以本金40000元为基数按合同约定的年利率16.2%为基础上浮50%计付；30000元借款本金暂计至2016年7月23日的到期利息348.47元、复利9元，自2016年7月24日起至清偿之日止的逾期利息以本金30000元为基数按合同约定的年利率16.2%为基础上浮50%计付）；补充事实如下：被告于2016年7月28日支付300元，2016年8月29日支付200元，上述合计共500元，用于清偿2016年4月23日至2016年7月23日期间以30000元借款为本金的到期利息。原告在诉讼中向本院提供的证据如下：证据1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、被告的身份证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格；证据2.《贷贷平安商务卡业务申请书》、《个人信用额度贷款合同》［合同编号：平银（佛山）个信额字（2014）第（RL20XXX140313000603）号］原件各一份、《个人贷款出账凭证》原件四份，证明2014年2月8日被告向原告申请信用贷款100000元，并约定相关贷款发放至被告在原告处申领的银行卡账户（卡号为：62×××30），据此，双方于2014年3月15日签订了《个人信用额度贷款合同》，约定原告为被告提供最高额不超过100万元可连续、循环使用的个人信用贷款额度，额度期限不超过10年，贷款利率采用固定利率且不超过固定日利率0.06%，并按借款实际天数计算利息，额度项下单笔贷款方式被告可在允许范围内自主选择、申请；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；被告可选择的还款方式为：按期等额还款、按期等本还款、净息还款法、到期一次性还本付息法，贷款结息日为每月20日，被告应在每个结息日向原告支付利息；合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或被告未按约定用途使用授信资金等即构成违约，原告有权宣布合同提前到期，立即要求被告清偿借款本息，并自违约之日起按罚息利率计收罚息，并有权要求被告需承担原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、公正费、诉讼费、差旅费），同时对不能按时支付的利息按照罚息计收复利；合同签订后，原告于2016年2月24日、2016年4月4日、2016年4月4日、2016年4月23日分四笔将出借的10万元款项划至约定的被告银行卡账户（卡号为：62×××30），在《个人贷款出账凭证》上双方对四笔贷款均约定贷款年利率为16.2%，贷款期限为3个月，第一笔的具体期限自2016年2月24日起至2016年5月24日止，第二笔及第三笔的具体期限自2016年4月4日起至2016年7月4日止，第四笔的具体期限自2016年4月23日起至2016年7月23日止，还款方式为净息还款法。证据3.账户交易明细打印件一份（共六页，加盖银行业务章），《（李建维）合同贷款期限内的利息情况说明表》打印件一份（加盖银行公章）、还款说明原件一份（加盖银行公章），证明案涉贷款发放前，原告自2014年3月13日起截止至2016年1月6日，原告陆续共向被告发放了705000元的贷款，截止至2016年4月6日被告清偿了前述贷款本息；同时证明对于2016年2月24日的30000元的款，2016年3月20日被告全额支付了期间（2016年2月24日至2016年3月20日，共26天）的到期利息351元，2016年4月20日被告全额支付了期间（2016年3月21日至2016年4月20日，共31天）的到期利息418.5元，在2016年5月24日即约定的案涉借款期限届满之日被告未能按期足额支付期间（2016年4月21日至2016年5月24日，共33天）的到期利息445.5元，仅支付108.91元，尚欠到期利息336.59元，也未能在当日如期清偿借款本金3万元，截止至2016年5月24日被告累计拖欠到期借款利息336.59元，尚欠本金3万元；对于2016年4月4日的40000元贷款，2016年5月20日被告未能足额支付期间（2016年4月4日至2016年5月20日，共47天）的到期利息846元，仅支付351元，尚欠该期间利息495元，被告未能支付期间（2016年5月21日至2016年6月20日，共31天）的到期利息558元、复利4.9元，被告未能支付期间（2016年6月21日至2016年7月4日，共13天）的到期利息234元，也未能在当日如期清偿借款本金4万元，截止至2016年7月4日被告累计拖欠到期借款利息1287元、复利4.9元，尚欠本金4万元；对于2016年4月23日的30000元贷款，2016年5月20日被告全额支付了期间（2016年4月23日至2016年5月20日，共28天）的到期利息378元，2016年6月20日被告未能足额支付期间（2016年5月21日至2016年6月20日，共31天）的到期利息418.5元、复利9元，仅支付利息2.03元，尚欠该期间利息416.47元，在2016年7月23日即约定的案涉借款期限届满之日，被告未能按期支付期间（2016年6月21日至2016年7月23日，共32天）的到期利息432元，也未能在当日如期清偿借款本金3万元，截止至2016年7月23日被告累计拖欠到期借款利息848.47元、复利9元，尚欠本金3万元；其中被告于2016年7月28日支付300元，2016年8月29日支付200元，上述合计共500元，用于清偿截止至2016年7月23日期间的到期利息，故截止至2016年7月23日被告累积拖欠到期借款利息348.47元、复利9元，尚欠本金3万元。证据4.《委托诉讼／仲裁协议》原件一份，证明原告为本案诉讼支出律师代理费12201.72元。被告李建维在诉讼中既未提出答辩意见，亦未提供任何证据。本案经开庭审理，原告提供的证据1-3来源合法、内容真实，与其起诉的事实具有关联性，能形成完整的证明本案事实的证据链，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩与质证的权利，故本院对该部分证据予以采信；因原告提供的证据4属于书证原件，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩与质证的权利，故本院对该证据的真实性予以确认。经审理查明，2014年2月8日被告为向原告申请信用贷款，向原告申领贷贷平安商务卡并获批准，卡号为62×××30，同时被告申请将相关贷款发放至其前述银行卡账户。2014年3月15日原、被告签订《个人信用额度贷款合同》，约定：1.原告为被告提供最高额不超过1000000元的可连续、循环使用的个人信用贷款，额度期限不超过10年，贷款利率采用固定利率且不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计算利息；2.额度项下单笔贷款的还款方式被告可在允许范围内自主选择、申请，可选择的还款方式分别为按期等额还款、按期等本还款、净息还款法（按日计息，按月付息，到期一次性还本）、到期一次性还本付息法四种；3.额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；4.每月结息日为贷款发放对应日，贷款发放如为29、30、31日的，结息日为每月28日，但合同项下贷款还款方式为按月付息到期一次性还本的，贷款结息日为每月20日，被告应在每个结息日向原告支付利息；5.合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或被告未按约定用途使用授信资金等即构成违约，贷款到期被告未能按约定偿还的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；并有权要求被告承担原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、公证费、诉讼费、差旅费等）。合同签订后，2014年3月13日至2016年1月6日，原告陆续共向被告发放了705000元的贷款，截止至2016年4月6日被告清偿了前述贷款本息。2016年2月24日原告将30000元的贷款划至约定的被告银行卡账户（卡号为62×××30），原告于2016年4月4日分两笔（一笔20000元、一笔20000元）将40000元贷款划至上述约定的被告银行卡账户，原告于2016年4月23日将30000元贷款划至上述约定的被告银行卡账户；在2016年2月24日的一张《个人贷款出账凭证》上，双方对当日的该笔贷款约定贷款年利率为16.2%，贷款期限为3个月，具体期限自2016年2月24日起至2016年5月24日止，还款方式为净息还款法；在2016年4月4日的两张《个人贷款出账凭证》上，双方对当日的两笔贷款约定贷款年利率为16.2%，贷款期限为3个月，具体期限自2016年4月4日起至2016年7月4日止，还款方式为净息还款法；在2016年4月23日的一张《个人贷款出账凭证》上，双方对当日的该笔贷款约定贷款年利率为16.2%，贷款期限为3个月，具体期限自2016年4月23日起至2016年7月23日止，还款方式为净息还款法.贷款发放后，对于2016年2月24日发放的30000元贷款，2016年3月20日被告全额支付了期间（2016年2月24日至2016年3月20日，共26天）的到期利息351元，2016年4月20日被告全额支付了期间（2016年3月21日至2016年4月20日，共31天）的到期利息418.5元，在2016年5月24日即约定的案涉借款期限届满之日被告未能按期足额支付期间（2016年4月21日至2016年5月24日，共33天）的到期利息445.5元，仅支付108.91元，尚欠到期利息336.59元，也未能在当日如期清偿借款本金3万元，截止至2016年5月24日被告累计拖欠到期借款利息336.59元，尚欠本金3万元；对于2016年4月4日中40000元的贷款，2016年5月20日被告未能足额支付期间（2016年4月4日至2016年5月20日，共47天）的到期利息846元，仅支付351元，尚欠该期间利息495元，被告未能支付期间（2016年5月21日至2016年6月20日，共31天）的到期利息558元、复利4.9元，被告未能支付期间（2016年6月21日至2016年7月4日，共13天）的到期利息234元，也未能在当日如期清偿借款本金4万元，截止至2016年7月4日被告累计拖欠到期借款利息1287元、复利4.9元，尚欠本金4万元；对于2016年4月23日中30000元的贷款，2016年5月20日被告全额支付了期间（2016年4月23日至2016年5月20日，共28天）的到期利息378元，2016年6月20日被告未能足额支付期间（2016年5月21日至2016年6月20日，共31天）的到期利息418.5元、复利9元，仅支付利息2.03元，尚欠该期间利息416.47元，在2016年7月23日即约定的案涉借款期限届满之日，被告未能按期支付期间（2016年6月21日至2016年7月23日，共32天）的到期利息432元，也未能在当日如期清偿借款本金3万元，截止至2016年7月23日被告累计拖欠到期借款利息848.47元、复利9元，尚欠本金3万元；其中被告于2016年7月28日支付300元，2016年8月29日支付200元，上述合计共500元，用于清偿截止至2016年7月23日期间的到期利息，故截止至2016年7月23日被告累积拖欠到期借款利息348.47元、复利9元，尚欠本金3万元。诉讼中，原告主张其为本案诉讼支付了律师代理费12201.72元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告李建维签订的《个人信用额度贷款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告作为贷款人，依约向被告出借款项100000元，被告应当按照合同约定如期还款。现被告在案涉的四笔贷款约定的借款期限届满之日，未能按期足额清偿借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。由于被告上述违约行为，依照双方约定原告有权要求被告清偿100000元借款本金、到期利息及复利，并有权自借款期限届满之次日起至清偿之日止，以上述借款本金为基数，在合同约定的贷款利率（年利率16.2%）基础上加收50%，即按年利率24.3%计收逾期利息。虽然原告与被告在《个人信用额度贷款合同》中约定由作为借款人的被告承担作为贷款人的原告为实现债权所发生的费用，但原告未能提供发票、收款凭证等证据证明其因本案诉讼已产生了律师代理费的损失，故原告诉请被告负担其为本案诉讼支付的律师代理费12201.72元，缺乏理据，本院不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四的规定，缺席判决如下：一、被告李建维应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金100000元及利息（利息计算方法：到期利息1972.06元，其中30000元贷款的逾期利息自2016年5月25日起以30000元为基数，按年利率24.3%计算至实际清偿完毕之日止；其中40000元贷款的逾期利息自2016年7月5日起以40000元为基数，按年利率24.3%计算至实际清偿完毕之日止；其中30000元贷款的逾期利息自2016年7月24日起以30000元为基数，按年利率24.3%计算至实际清偿完毕之日止、复利13.9元；二、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1312.36元（原告已预交），由被告李建维负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  殷南鹏二〇一六年十月二十七日书记员  梁俊杰第13页共13页