黑龙江省佳木斯市东风区人民法院民 事 判 决 书〔2014〕东民商初字第377号原告佳木斯市郊区农村信用合作联社。法定代表人陈伟，男，联社理事长。委托代理人蒋云奎，男，黑龙江君德律师事务所律师。委托代理人李宏纯，男，黑龙江君德律师事务所律师。被告张春梅，女，1968年6月16日出生。委托代理人方德军，男，黑龙江振兴律师事务所律师。被告沈龙彬（被告张春梅丈夫），女，1957年8月15日出生。委托代理人方德军，男，黑龙江振兴律师事务所律师。原告佳木斯市郊区农村信用合作联社（以下简称郊区信用社）与被告张春梅、沈龙彬金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月3日受理后，依法组成合议庭，于2015年6月3日公开开庭进行了审理。原告郊区信用社的委托代理人蒋云奎，被告张春梅和沈龙彬的委托代理人方德军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告郊区信用社诉称：2012年2月22日，原告下属长发信用社与被告张春梅签订借款合同，约定借款270万元，借款期限2012年4月1日至2013年3月29日，借款月利率10.77‰，如逾期还款，在合同约定利率基础上加收30%的逾期利息。被告张春梅用其房产提供担保，并签订了最高额抵押担保合同，办理了抵押登记。被告沈龙彬与张春梅系夫妻关系，自愿对张春梅的债务负共同的偿还责任。借款到期后，张春梅拖欠至今未予偿还。为此，原告诉至法院，要求被告张春梅立即偿还借款本金270万元及拖欠借款利息380886.60元和逾期利息（自2013年3月30日至借款清偿日，按月利率10.77‰上浮30%计算）；如不履行，对被告张春梅抵押房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；被告沈龙彬对张春梅欠款本息承担连带责任；案件受理费由被告承担。被告张春梅、沈龙彬辩称：本案从表面看，被告张春梅是贷款申请人，但实际用款人另有其人，是原告与实际用款人恶意串通的行为。张春梅没有领取贷款的银行卡，取卡凭条也不是张春梅签收的。张春梅曾向长发信用社申请过贷款，但直到原告打电话要求还款，才知道贷款已经发放。原告没有证据证明该笔贷款已向张春梅发放，案件存在违法犯罪行为。原告郊区信用社为支持其诉讼主张，提供如下证据：证据一、身份证（复印件）1份，证明被告张春梅、沈龙彬的主体资格及自然状况。证据二、个人借款合同（复印件）1份，证明长发信用社与被告张春梅订了借款合同，合同约定了借款期限、月利率及逾期还款应承担的逾期利息。证据三、黑龙江省农村信用社借款凭证（复印件）1份，证明长发信用社于2012年4月1日向被告张春梅发放借款270万元。证据四、最高额抵押担保合同（复印件）1份，证明长发信用社与被告张春梅签订了最高额抵押担保合同，被告张春梅用其房产为该笔借款提供抵押担保。证据五、房屋产权证及他项权利证（复印件）各1份，证明担保的房屋已办理了抵押登记。证据六、特别声明（复印件）1份，证明沈龙彬与被告张春梅为合法夫妻，并自愿以个人财产对借款承担共同偿还责任。经庭审质证，被告张春梅、沈龙彬认为：对以上证据的真实性没有异议，但合同签订时，因申请大额贷款需要审批，所以额度并没有填。本院经审查认为：被告对以上证据真实性均无异议，本院予以确认。被告张春梅提出合同签订时没有填写借款数额，无证据证实，其在后来的借款凭证上又签字确认借款270万元，故本院对被告张春梅不知情借款数额的辩解理由，不予采信。被告张春梅为支持其诉讼主张，提供如下证据：证据一、存∕取款凭条（复印件）4份，证明被告张春梅虽向长发信用社申请借记卡，但并没有收到卡，取款也不是本人行为。经庭审质证，原告郊区信用社认为：对证据的真实性没有异议，对证明问题有异议。开卡程序是先由客户填写申请，业务员依据申请开卡，并与电脑连卡，客户设置密码后将开卡凭条交由客户签字，交付客户银行卡及凭条。被告张春梅开卡凭条是借记卡的交接记录，所以不存在没有收到卡的情形。其余凭条是被告张春梅委托他人使用借款的情况，是其个人问题，不影响还款责任。本院经审查认为：原告郊区信用社对证据真实性没有异议，本院对证据的真实性予以确认。借记卡的申请程序与信用卡不同，是不需要审批授信额度的，故银行都能够做到当时发放，这从被告张春梅在凭条上签字确认能够证明。被告张春梅为了借款发放的需要，2012年3月31日申请借记卡，2012年4月1日，长发信用社向该账户转入270万元，被告张春梅在借款凭证上又签字确认，此时凭证上已经体现借记卡的卡号，被告张春梅仍坚持没有收到借记卡，应当有相反证据予以支持，故本院对证据的证明问题不予确认。证据二、公安机关询问笔录3份（复印件），证明被告张春梅没有收到借记卡。经庭审质证，原告郊区信用社认为：对证据真实性没有异议，但信用社工作人员与被告张春梅一方对卡交付情况的陈述不一致，不能以此证明被告张春梅没有收到卡。本院经审查认为：原告郊区信用社对证据真实性没有异议，本院对证据的真实性予以确认。该证据是公安机关因长发信用社员工被打，依照职权调查取证的过程。当事人双方对借记卡是否已交付的陈述并不一致，且公安机关对此也没有最终结论。从2012年4月1日，被告张春梅签字确认的借款凭证能够看出，此时270万元已经转入其账户，至2014年4月30日双方才发生交付借记卡的争执，有悖常理，故本院对该证据的证明问题不予确认。根据本院审查认定的证据，结合当事人陈述，本案基本事实如下：2012年2月22日，原告下属长发信用社与被告张春梅签订了借款合同，被告张春梅借款270万元，约定月利率10.77‰，如逾期还款，在借款合同约定月利率基础上加收30%的逾期利息。被告张春梅用夫妻共有的房产为借款提供担保，被告沈龙彬在财产共有人栏签名。同时，签订了最高额抵押担保合同，办理了房产抵押登记。被告沈龙彬还出具了特别声明，自愿以夫妻共同财产及名下财产，对借款负共同偿还责任。2012年3月31日，被告张春梅在长发信用社申领借记卡，2012年4月1日，长发信用社将270万元划转至借记卡账户，被告张春梅在借款凭证上签字，并确认借款期限自2012年4月1日至2013年3月29日止。借款合同到期后，被告张春梅拖欠至今本息未还。本院认为：长发信用社作为原告郊区信用社的分支机构不具备诉讼主体资格，其上级主管部门主张权利符合法律规定；长发信用社与被告张春梅签订的借款合同合法有效，长发信用社按合同约定履行了向借款人发放借款的义务，借款人亦应按合同约定履行还本付息之责，逾期偿还构成违约，应承担违约责任；被告沈龙彬作为张春梅配偶，对张春梅借款知悉并承诺共同偿还，是夫妻共同债务，亦应承担共同偿还责任；原告郊区信用社，要求对被告张春梅借款抵押房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。故依照《〈中华人民共和国民事诉讼法〉司法解释》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：一、被告张春梅、沈龙彬于本判决生效后，立即偿还原告佳木斯市郊区农村信用合作联社借款本金270万元及利息（自2012年4月1日至2013年3月29日，按月利率10.77‰计算）和逾期利息（自2013年3月30日至清偿之日止，按月利率10.77‰上浮30%计算）；二、如被告张春梅、沈龙彬不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，原告郊区信用社有权对佳房权证向字第201200XX**号房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费36147元，由被告张春梅、沈龙彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省佳木斯市中级人民法院。审 判 长  王胜江审 判 员  王凤梅人民陪审员  张春玲二〇一六年十月三十一日书 记 员  陈 琳附：《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。