文书内容内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书〔2016〕内0627民初843号原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行。负责人贾志平，职务行长。委托代理人杜励龙。被告杨健。被告张朕。被告鄂尔多斯市融邦房地产经纪有限责任公司。法定代表人闫子华，职务董事长。原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行（以下简称中国银行鄂尔多斯市分行）与被告杨健、张朕、鄂尔多斯市融邦房地产经纪有限责任公司（以下简称融邦房地产）金融借款合同纠纷一案，于2016年2月1日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序，由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员臧碧云、人民陪审员刘宇组成合议庭，于2016年10月19日公开开庭进行了审理。原告中国银行鄂尔多斯市分行委托代理人杜励龙到庭参加诉讼，被告杨健、张朕、鄂尔多斯市融邦房地产经纪有限责任公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行鄂尔多斯市分行诉称，2012年1月18日，原告中国银行鄂尔多斯市分行与被告杨健、张朕签订了中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同，合同约定：杨健贷款42.6万元，借款期限为120个月，利率执行浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮10%，并约定借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。为了保证此笔借款如期偿还，杨健、张朕自愿将其所有的位于鄂尔多斯市东胜区某处抵押予原告。借款合同还约定，如借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。2012年1月18日，原告中国银行鄂尔多斯市分行与被告融邦房地产签订了中国银行股份有限公司个人贷款保证合同，合同约定，融邦房地产对该笔借款的本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用、律师费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。原告向被告发放贷款后，贷款前期被告均能按约还本付息，自2013年2月3日起，被告开始陆续逾期，经多次催要未果。截止2015年12月21日，被告杨健尚欠原告借款本金329698.57元及积欠利息13914.48元，罚息1110.42元，复利704.96元。现原告为及时收回贷款，特诉到法院：一、判令被告杨健返还原告借款本金329698.57元及支付截止2015年12月21日的积欠利息13914.48元，罚息1110.42元，复利704.96元，并从2015年12月22日至实际给付之日的罚息、复利（罚息和复利的利率均按人民银行基准利率水平上上浮10%，再上浮50%计算）；二、判令原告中国银行鄂尔多斯市分行对被告杨健、张朕所有的位于鄂尔多斯市东胜区某处房产享有优先受偿权；三、判令被告鄂尔多斯市融邦房地产经纪有限责任公司对上述借款本金、利息、罚息、复利及原告实现债权的费用承担连带保证责任；四、请求判令本案诉讼费、律师费及实现债权的费用由被告承担。被告杨健、张朕、融邦房地产未做答辩。原告中国银行鄂尔多斯市分行提供证据及被告质证情况：第一组证据：提供杨健、张朕的身份证、结婚证、户口本复印件一份6页，证明被告杨健、张朕的身份信息和夫妻关系的事实。提供鄂尔多斯市融邦房地产经纪有限责任公司营业执照、组织机构代码证2页，证明鄂尔多斯市融邦房地产经纪有限责任公司基本信息。第二组证据：中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同12页，证明原告与被告杨健、张朕签订了中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同并约定贷款利率、贷款期限、还款方式、违约责任、抵押物等事实。第三组证据：中国银行股份有限公司个人贷款保证合同一份4页，证明被告鄂尔多斯市融邦房地产经纪有限责任公司为原告与被告杨健签订的中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同承担连带保证保证责任。第四组证据：个人贷款借据1页，证明原告于2012年3月31日已经向被告杨健发放了42.6万元，并根据合同约定，将贷款转入被告杨健指定账户。第五组证据：房产证、他项权证一份3页，证明原告对被告杨健、张朕所有的位于鄂尔多斯市东胜区某处房屋享有优先受偿权的事实。第六组证据：逾期证明、逾期未还款查询3页，证明杨健从2013年2月3日开始逾期，截至2015年12月21日，尚欠原告借款本金329698.57元及积欠利息13914.48元，罚息1110.42元，复利704.96元。第七组证据：委托代理协议、发票3页，证明原告为实现本案债权支出律师费4000元。被告杨健、张朕、融邦房地产未质证，亦未向本院提供证据。本院认为，原告中国银行鄂尔多斯市分行提供的上述七组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告中国银行鄂尔多斯市分行提供的七组证据予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告杨健为购买房屋，向原告中国银行鄂尔多斯市分行申请办理贷款。2012年1月18日，原告中国银行鄂尔多斯市分行与被告杨健、张朕签订中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同，借款合同约定，贷款金额为42.6万元，借款期限为120个月，即从2012年3月31日至2022年3月31日止，并约定本合同所载的借款期限起始日以贷款人实际放款日起算，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行基准利率水平上上浮10%,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。为保证此笔贷款如期偿还，被告杨健、张朕自愿将其所购买的位于鄂尔多斯市东胜区某处房产抵押给原告中国银行鄂尔多斯市分行，并于2012年3月21日办理了房屋抵押登记。借款合同还约定，如借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。2012年1月18日，原告中国银行鄂尔多斯市分行与被告融邦房地产签订了中国银行股份有限公司个人贷款保证合同，合同约定，融邦房地产在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括担不限于诉讼费用、公证费用、执行费用、律师费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。双方签订借款合同后，原告中国银行鄂尔多斯市分行于2012年3月31日将42.6万元借款一次性划入被告杨健指定的帐户。另查明，被告杨健自2013年2月3日起开始逾期。截止2015年12月21日，被告杨健尚欠原告借款本金329698.57元，积欠利息13914.48元，罚息1110.42元，复利704.96元。又查明，原告中国银行鄂尔多斯市分行为实现本案债权而聘请律师支出律师费4000元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国银行鄂尔多斯市分行与被告杨健、张朕签订的中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同、原告中国银行鄂尔多斯市分行与被告融邦房地产签订了中国银行股份有限公司个人贷款保证合同是双方的真实意思表示，故2012年1月18日原告中国银行鄂尔多斯市分行与被告杨健、张朕签订的中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同、原告中国银行鄂尔多斯市分行与被告融邦房地产签订的中国银行股份有限公司个人贷款保证合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国银行鄂尔多斯市分行已经按照合同约定发放了贷款42.6万元，被告杨健应按合同约定履行还款付息的义务。现被告杨健在2013年2月3日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告中国银行鄂尔多斯市分行请求被告杨健返还借款本金329698.57元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中国银行鄂尔多斯市分行请求被告杨健、张朕支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。原告中国银行鄂尔多斯市分行为实现本案债权支出律师费4000元事实清楚、证据充分，故对原告中国银行鄂尔多斯市分行要求被告给付律师费4000元的诉讼请求，本院予以支持。在中国银行鄂尔多斯市分行与杨健、张朕于2012年1月18日所签订的中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同中约定，被告杨健、张朕以购买的位于鄂尔多斯市东胜区某处房产抵押给原告中国银行鄂尔多斯市分行，并办理了房屋抵押登记，如借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。本案中，因被告杨健从2013年2月3日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告中国银行鄂尔多斯市分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的中国银行股份有限公司个人贷款保证合同中约定，“保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括担不限于诉讼费用、公证费用、执行费用、律师费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年”，故原告中国银行鄂尔多斯市分行请求被告融邦房地产在本案中对被告杨健的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告融邦房地产承担保证责任后，有权向被告杨健追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨健（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行（债权人）借款本金329698.57元及截至2015年12月21日前的积欠利息13914.48元，罚息1110.42元，复利704.96元，并从2015年12月22日至借款实际给付之日的罚息和复利（罚息和复利均按中国人民银行基准利率水平上上浮10%，再上浮50%计算）；二、被告杨健（债务人）自本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行（债权人）律师费4000元；三、若被告杨健未在本判决第一项、第二项确定的期限内返还上述第一项、第二项确定的款项，原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行有权依法折价或拍卖、变卖被告杨健、张朕提供的抵押物即位于鄂尔多斯市东胜区某处房产，并就所得价款优先受偿；四、被告鄂尔多斯市融邦房地产经纪有限责任公司对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；五、被告鄂尔多斯市融邦房地产经纪有限责任公司承担本判决第四项连带清偿责任后，有权向被告杨健追偿，被告杨健应于被告鄂尔多斯市融邦房地产经纪有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市融邦房地产经纪有限责任公司清偿其已实际履行的债务。案件受理费6482元，公告费600元由被告杨健、张朕、鄂尔多斯市融邦房地产经纪有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长  孟令志代理审判员  臧碧云人民陪审员  刘 宇二〇一六年十月二十日书 记 员  王彩霞法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。