天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2016）津0103民初8180号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部，统一社会信用代码911200007182722249。负责人：毛国英，行长。委托诉讼代理人：穆恩鹏，天津四方君汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖敏，天津四方君汇律师事务所律师。被告：王玉忠，男，1966年5月5日出生，汉族，住山东省乐陵市。被告：杨秀娥，女，1966年3月2日出生，汉族，住山东省乐陵市。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告王玉忠、杨秀娥金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案后，依法适用普通程序，于2016年9月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人肖敏到庭参加诉讼。被告王玉忠、杨秀娥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、二被告共同返还原告借款本金1025679.04元；2、二被告共同向原告支付截至2016年6月2日的利息123258.66元、罚息29888.03元、复息14037元，并支付自2016年6月3日至判决确定给付之日的利息、罚息、复息（按个人授信协议及个人贷款借款合同约定标准计收）；3、原告为本案支付的律师费2051元由二被告承担；4、原告对天津市滨海新区××韵家园212302的房屋有抵押权，有权以该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2013年6月7日，原告与被告王玉忠签订个人授信协议，约定原告给予王玉忠115万元授信，授信额度可循环使用，期间自2013年6月7日至2023年6月7日，逾期罚息为贷款利率水平上加收50%，复息利率按罚息利率计收。同日，原告与王玉忠签订个人授信最高额抵押合同，约定王玉忠提供其名下的天津市滨海新区××韵家园212302的房屋作为上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用的抵押，担保范围为授信人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和授信人实现债权的费用。2013年6月19日，原告与王玉忠办理了上述房屋的抵押登记。此前的2013年5月20日，被告杨秀娥以王玉忠配偶的身份表示对于王玉忠向原告的借款愿意承担共同还款责任，并同意上述房屋作为借款的抵押物。2013年6月18日，原告与王玉忠签订个人贷款借款合同，约定在上述授信额度下，原告向王玉忠发放115万元贷款，期限为一年，年利率为7.8%，按日计息，到期还本。原告于2013年6月20日依约放款115万元。2014年8月14日，在上述个人授信协议及个人最高额抵押合同项下，原告与王玉忠办理了借新还旧，重新发放了107万元贷款。被告至今未按约还款，原告经多次催要未果，故起诉。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、个人授信协议，证明原告与被告王玉忠对授信额度、期限、担保及利率、律师费、诉讼费等进行了约定；2、2013年6月18日签订的个人贷款借款合同及借款借据，证明原告与被告王玉忠在2013年6月18日签订借款合同，合同对借款金额、利率、期限、抵押等进行了约定且原告依约放款；3、2014年8月14日签订的个人贷款借款合同及借款借据，证明该贷款用途是借新还旧，原告与被告王玉忠对借款期限、利率及还款方式等进行了约定，且原告依约放款；4、个人授信最高额抵押合同，证明被告王玉忠以其所有的天津市滨海新区××韵家园212302的房产为上述授信协议项下所有债务本息及其他一切费用提供抵押；5、他项权证，证明天津市滨海新区××韵家园212302房屋的抵押权已经设立；6、共同还款确认函、抵押物共有人承诺书、王玉忠与杨秀娥的户口页及居住信息页，证明被告杨秀娥作为共同还款人确认共同还款及抵押物担保；7、额度基本信息表及贷款基本信息表，证明被告的欠款情况；8、个贷案件委托代理合作之补充协议、中国人民银行小额支付系统专用凭证、律师费发票，证明原告实际支出的律师费。二被告未作答辩，亦未向本院提交证据。二被告经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证及对原告的陈述进行抗辩的权利。经审核，原告提交的全部证据均具备真实性、合法性、关联性，能够形成完整的证据链条，故本院对其证明力予以认定。经审理查明，2013年6月7日，原告与被告王玉忠签订编号为122084033212的个人授信协议，约定：原告给予王玉忠115万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间自2013年6月7日起至2023年6月7日止；逾期罚息利率为就未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告与王玉忠签订编号为122084033212的个人授信最高额抵押合同，约定：王玉忠提供其名下坐落于天津市滨海新区××（××塘沽区）美韵家园212302的房屋作为上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用的抵押，担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费等）；本项抵押为最高额抵押。2013年6月19日，原告与王玉忠办理了上述房屋的抵押登记。2013年5月20日，被告杨秀娥作为王玉忠的配偶，向原告出具共同还款确认函和抵押物共有人承诺书，确认就王玉忠向原告申请的115万元贷款，杨秀娥同意承担共同还款责任，无条件及时全部清偿借款人在借款合同项下包括但不限于所欠借款人本金、利息及实现债权的费用；杨秀娥同意以双方共有房产作为贷款抵押物。2013年6月18日，原告与王玉忠签订编号为122084033212的个人贷款借款合同，约定：该合同所属授信协议编号为122084033212；贷款人为原告；借款人为王玉忠；此项贷款为授信额度贷款，只能用于向天津尚辰进出口贸易有限公司支付货款；贷款额度为人民币115万元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，即从2013年6月18日起到2014年6月18日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率为年利率7.8%，实际执行利率以借款借据为准；逾期罚息利率为就未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；按日计息，可按月或到期一次性结息，到期还本。2013年6月20日，原告依约放款115万元，借据载明的贷款期限为自2013年6月20日起到2014年6月20日止，贷款利率与合同约定一致。2014年8月14日，原告与王玉忠签订编号为8140814430008的个人贷款借款合同，约定：贷款人为原告；借款人为王玉忠；贷款为小微抵押贷款，只能用于借新还旧（即用于偿还编号为122084033212个人授信协议及个人贷款借款合同项下之贷款）；贷款额度为人民币107万元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为60个月，即从2014年8月14日起到2019年8月14日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮35%，本合同执行年利率8.64%，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按第14.1条规定的次年对应日调整方式进行调整，即从每年的放款日对应日开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息；逾期罚息利率为就未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为按月结息，按月还本，等额本息；在借款人不能按期归还本合同项下所欠贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。同日，原告依约放款107万元，借据载明的贷款期限、贷款利率均与合同约定一致。贷款发放后，二被告未如约还款。截至2016年6月2日，二被告欠付原告本金1025679.04元、利息123258.66元、罚息29888.03元、复息14037元。另查，2016年8月15日，原告与天津四方君汇律师事务所订立个贷案件委托代理合作之补充协议，约定由该事务所为原告进行本案一审诉讼，原告需支付前期律师费用2051元。原告于2016年8月22日实际支出该款。本院认为，原告与被告王玉忠签订的个人授信协议、二份个人贷款借款合同及个人授信最高额抵押合同、被告杨秀娥向原告出具的共同还款确认函及抵押物共有人承诺书系各方真实意思表示，内容合法有效，对当事人均具有法律约束力。个人授信协议及2013年6月18日的个人贷款借款合同签订后，原告依约履行了放款义务。该笔贷款到期后，原告为被告王玉忠办理了借新还旧，重新签订2014年8月14日的个人贷款借款合同。后被告王玉忠未能按时足额还款，其行为已构成违约。二被告系夫妻关系，且被告杨秀娥向原告出具共同还款确认函以示对案涉贷款承担共同还款责任，故原告主张贷款提前到期并要求二被告共同偿还本金及支付利息、罚息、复息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告与被告王玉忠就抵押房产依法办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立，故二被告不履行到期债务，原告有权就抵押房产在担保范围内优先受偿，对原告关于抵押权的诉讼请求，本院予以支持。因个人授信协议及个人贷款借款合同对律师费的承担有明确约定，且原告已实际支出律师费，该款的数额亦属合理，故对原告就律师费的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王玉忠、杨秀娥于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金1025679.04元；二、被告王玉忠、杨秀娥于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行支付截至2016年6月2日的利息123258.66元、罚息29888.03元、复息14037元，以及自2016年6月3日起至本判决确定给付之日止的利息、罚息和复息（按涉诉2014年8月14日签订的个人贷款借款合同约定标准计付）；三、被告王玉忠、杨秀娥于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行支付律师费2051元；四、如被告王玉忠、杨秀娥不能按期足额履行上述第一、二、三项给付义务，原告招商银行股份有限公司天津分行有权就坐落于天津市滨海新区塘沽美韵家园212302的房产折价或拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15554元、保全费5000元，由被告王玉忠、杨秀娥负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  曹 杨代理审判员  王成鑫代理审判员  柳冠儒二〇一六年十月二十日书 记 员  戴世琪附相关法条：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。