广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0402民初6690号原告：平安银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市香洲区红山路（珠海国际科技大厦）292号、294号商铺，288号89层。负责人：罗敏，行长。委托诉讼代理人：叶少梅，北京市中银（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：阮丽容，北京市中银（珠海）律师事务所律师。被告：郑小琼，女，汉族，1985年6月12日出生，身份证地址广东省高州市。被告：林彬，男，汉族，1984年10月2日出生，住珠海市香洲区。原告平安银行股份有限公司珠海���行（以下简称平安银行珠海分行）与被告郑小琼、林彬金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月11日立案受理后，依法由代理审判员庞彩霞适用简易程序，于2016年10月31日公开开庭进行了审理。原告平安银行珠海分行的诉讼代理人叶少梅、阮丽容到庭参加诉讼，被告郑小琼、林彬经本院合法传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行珠海分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告郑小琼清偿尚欠原告的贷款本金余额人民币1000000元、利息180464.77元、复利14703.91元，合计1195168.88元（截止2016年7月5日），以及2016年7月6日起至全部贷款还清之日止的罚息、复利。2、判令被告林彬对被告郑小琼的上述债务承担连带清偿责任。3、判令两被告共同承担本案所有诉讼费用。平安银行珠海分行在庭审中补充：2016年7月6日后的罚息以贷款本金1000000元为基数，按照合同约定的年利率16.2%加50%计收，复利以未归还的利息金额为基数，按照罚息利率，即固定的年利率16.2%加50%计收。事实和理由：被告郑小琼向原告申请个人信用额度贷款，2014年1月14日被告郑小琼与原告签订了《个人信用额度贷款合同》［合同编号：平银（珠海）个信额字（2014）第RL20140114001005号］，该合同约定：1、个人信用额度是指原告根据该合同为被告郑小琼提供的可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，以下简称“额度”，额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以原告终审意见为准且原告可适时调整；2、贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计算；3、额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式均在原告审查通过后以��体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；4、当本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款等情形构成违约事件，有违约事件发生时，原告有权采取要求被告立即偿还全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，直至被告郑小琼清偿全部授信本金，费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。2015年8月23日，原告分12笔向被告郑小琼发放了贷款人民币1000000元，贷款期限为3个月（2015年8月23日至2015年11月23日），贷款年利率为16.2%，贷款用途为个人经营，还款方式采用净息还款。按照《个人信用额度贷款合同》及《个人贷款出账凭证》的约定，被告郑小琼每单笔按日计息、按月付息，到期��次性还本，双方达成了还款计划。在贷款发放后，被告郑小琼未能按照合同履行义务，发生拖欠，未能依约按时归还相应利息。经原告多次催收后仍未还款。被告林彬与被告郑小琼为合法夫妻关系，理应对被告郑小琼在夫妻关系存续期间用于共同经营的借款承担连带清偿责任。原告平安银行珠海分行提供的证据有：1、《个人信用额度贷款合同》；2、个人贷款出账凭证、银行卡；3、还款记录、欠款余额；4、催收记录；5、催收函；6、结婚证。被告郑小琼、林彬未进行答辩，亦未提供证据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：郑小琼作为甲方与平安银行珠海分行作为乙方于2014年1月14日签订《个人信用额度贷款合同》［合同编号：平银（珠海）个信额字（2014）第（RL20140114001005）号］，约定额度金额最高不超过人民币100万元；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行珠海分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；出现本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款的违约事件，平安银行珠海分行有权宣布贷款提前到期，要求郑小琼立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至郑小琼清偿全部授信本金。其中费用包括但不限于平安银行珠海分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，郑小琼未能按约定偿还贷款的，平安银行珠海分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。平安银行珠海分行提供的《个人贷款出账凭证》显示，郑小琼基于上述合同共产生12笔贷款，每笔贷款分别为90000元、60000元、95000元、100000元、95000元、90000元、90000元、60000元、70000元、90000元、60000元、100000元，合计1000000元。上述每笔贷款起贷日均为2015年8月23日，到期日为2015年11月23日，贷款期限为3个月，贷款年利率为16.2%，贷款用途为个人经营，还款方式为净息还款，结算账号为62×××57。根据平安银行珠海分行提供的欠款余额表显示，截止至2016年7月5日，郑小琼上述贷款均逾期还款，合计欠还本金1000000元，欠付利息180464.77元，复利14703.91元，总计1195168.68元。郑小琼与林彬的结婚证显示双方于2011年3月7日登记结婚。结婚证复印件上有郑小琼的签名和��模，上述借款发生于双方夫妻关系存续期间。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。郑小琼与平安银行珠海分行签订的《个人信用额度贷款合同》是双方的真实意思表示，合同成立，双方应全面履行合同义务。平安银行珠海分行主张暂计至2016年7月5日，郑小琼12笔贷款共欠本金1000000元，利息180464.77元，复利14703.91元，合计1195168.68元，郑小琼未对上述各项金额提出抗辩，本院予以确认。郑小琼未能按合约如期履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。平安银行珠海分行请求郑小琼偿还上述款项及支付自2016年7月6日起至全部贷款还清之日止均按年利率16.2%加50%的标准计收的罚息和复利，符合合同约定，本院予以支持。郑小琼所欠平安银行珠海分行的上述款项发生于其与林彬夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，郑小琼、林彬未对债务承担问题提出抗辩，本案所涉债务认定为郑小琼、林彬的夫妻共同债务。平安银行珠海分行主张林彬对郑小琼的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑小琼于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告平安银行股份有限公司珠海分行偿还贷款本金1000000元及暂计至2016年7月5日的利息180464.77元、复利14703.91元，合计1195168.68元；二、被告郑小琼于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告平安银行股份有限公司珠海分行支付自2016年7月6日起至全部贷款还清之日止，以本金1000000元为基数，按年利率16.2%加50%的标准计收的罚息和以未还利息为基数，按年利率16.2%加50%的标准计收的复利；三、被告林彬对被告郑小琼在第一项、第二项判决主文中的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7778元，财产保全申请费5000元，由被告郑小琼、林彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。代理审判员  庞彩霞二〇一六年十月十七日书 记 员  施金姣谢金玲