江西省新余市渝水区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0502民初1581号原告中国农业银行股份有限公司新余城北支行，住所地新余市仙来中大道142号。负责人邓世彪，该行行长。委托代理人郑万程，该行员工。被告周润生，男，汉族，1976年10月15日生，江西省新余市人，住新余市。被告周绍平，女，汉族，1976年9月28日生，江西省新余市人，住新余市。原告中国农业银行股份有限公司新余城北支行（下称原告）与被告周润生（下称第一被告）、周绍平（下称第二被告）金融借款、抵押合同纠纷一案，本院于2016年5月3日受理后，依法组成合议庭，于2016年8月18日公开开庭进行了审理，原告委托代理人郑万程到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年2月8日，第一被告向原告借款24万元，执行年利率7.755%，借款用途为购买香博丽晶房产，该房产已抵押给原告作为前述借款本息的担保，到期日为2032年2月7日，第二被告为共同还款人；借款采用分期还款方式还本付息，以每月为一个还款周期。根据原告与第一、二被告签订的《个人购房担保借款合同》第十二条约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使抵押权。现两被告多期未还，逾期超过90天，符合提前收回贷款、行使抵押权的条件。原告多次向两被告催收未果，为维护原告的合法权益，原告特诉至法院，请求法院判令：1、两被告共同偿还原告借款本金人民币216245.06元，利息3826.57元，违约金5000元，合计225071.63元（该利息计算至2016年4月15日）并按借款合同约定支付2016年4月16日起至借款全部还清之日止的利息及违约金；2、对第一被告提供的位于城南白竹路1333号香博丽晶14栋2702室房产享有抵押权并对该抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、第一、二被告承担本案的诉讼费用。原告为支持其主张，向本院提交的证据材料有：一、借款合同一份，个人担保借款合同一份，拟证明：第一被告在原告处借款24万元。二、发放贷款通知书、个人借款凭证，利息清单及还款记录、结婚证复印件各一份，拟证明：截止2016年4月15日被告还欠本金及利息，本金216245.06元，利息3826.57元，违约金5000元。三、他项权证一份，拟证明：该房产两被告已抵押给原告，作为借款本息的担保。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据材料，视为其放弃答辩、举证、质证及抗辩的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。本院认为，原告上述证据客观、真实，与本案具有关联性，故对原告上述证据予以采信。根据上述已认定的证据及庭审笔录，可以认定如下事实：2012年2月8日，两被告与原告签订《个人购房担保借款合同》，该合同约定第一被告因购买位于新余市白竹路香博丽晶小区14号楼2单元702室住房，向原告贷款24万元，借款期限240个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，贷款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之50%计收罚息，直至本息清偿为止，贷款抵押物为所购住房，抵押人为第一、二被告。另，该合同第十二条第四款约定“发生下列情形之一的，贷款人有权限制纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。”合同签订后，原告向第一被告发放贷款240000元，正常执行利率7.755%，逾期执行利率11.6325%。同日，第一被告向原告出具《偿还贷款承诺书》，第一被告向原告表示连续逾期三期或累计逾期六期未归还贷款本息，原告有权采取拍卖、变卖等方式处置抵押物，用于归还贷款本息，并于2014年8月25日办理了抵押登记（房屋坐落城南白竹路1333号香博丽晶14栋2702室，房屋所有权证号：S00302078，他项权证号：余房他证城南字第T00277**号），债权数额240000元，抵押权人为原告。第二被告向原告出具《共同还款承诺书》，第二被告承诺对第一被告上述借款承担共同还款责任。第一被告最后一次还款时间为2016年1月30日，已多次逾期未还款，截止2016年4月15日第一被告拖欠原告本金216245.06元、利息3826.57元、违约金5000元，合计225071.63元。原告多次向两被告催讨无果，遂向本院提起诉讼并提了前列诉讼请求。另查明，第一、二被告属夫妻关系，结婚登记时间为2001年1月17日。本院认为，本案属金融借款合同、抵押合同纠纷。原告与第一、二被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规等禁止性规定，合同合法有效，本院予以确认，当事人应恪守合同约定，履行各自义务。原告按合同约定履行了发放贷款义务，第一被告未按合同约定履行归还贷款本息义务，第一被告违约，原告可提前收回已发放贷款，第一被告依法应承担相应的民事责任。根据本院查明的事实，截至2016年4月15日，第一被告尚欠原告贷款本金216245.06元、利息3826.57元，违约金5000元，合计225071.63元，故对原告要求第一被告支付贷款本金216245.06元、利息3826.57元，违约金5000元合计225071.63元及从2016年4月16日起至借款全部还清之日止的利息、违约金的诉请，本院予以支持。因第一、二被告为夫妻关系，该债务发生于夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外，”第二被告应对该债务承担共同支付责任。因两被告同意以其所有的位于城南白竹路1333号香博丽晶14栋2702室某房屋（房屋所有权证号：S00302078）为第一被告的借款在最高额24万元的范围内提供抵押担保，并于2014年8月25日办理了抵押登记，抵押权人为原告（他项权证号：余房他证城南字第T00277**号）。故对原告要求确认原告对位于城南白竹路1333号香博丽晶14某栋2702某室（房屋所有权证号：S00302078）享有抵押权，并有权就该房屋折价或以变卖、拍卖所得的价款在24万元的范围内优先受偿的诉请，予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告周润生、周绍平应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司新余城北支行借款本金216245.06元、利息3826.57元、违约金5000元，合计225071.63元及2016年4月16日起至借款全部还清之日止的利息、违约金；二、原告中国农业银行股份有限公司新余城北支行对被告周润生所有的位于城南白竹路1333号香博丽晶14某栋2702某室（房屋所有权证号：S00302078）房屋享有抵押权，有权就该房屋折价或以变卖、拍卖所得的价款在240000元范围内优先受偿；案件受理费4678元，由被告周润生、周绍平承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审 判 长  张 可人民陪审员  龚建美人民陪审员  胡儿军二〇一六年十月十二日书 记 员  黎 青