黑龙江省哈尔滨市道里区人民法院民 事 判 决 书（2016）黑0102民初字2893号原告哈尔滨市农信村镇银行股份有限公司，。法定代表人郭宪文，董事长。委托代理人兰华，黑龙江孟繁旭律师事务所律师。被告秦跃武，男，1971年2月14日生，汉族，职业不详。被告姜秀珍，女，1972年1月20日出生，汉族，职业不详。被告哈尔滨市道里区丽江砂场。经营者赵桂英，女，1976年11月24日出生，汉族，哈尔滨市道里区丽江砂场经营人。被告哈尔滨福能商贸有限公司。法定代表人杨殿有，经理。被告哈尔滨市恒盛房地产开发有限公司。法定代表人赵树斌，经理。委托代理人陈振宇，黑龙江量子律师事务所律师。原告哈尔滨农信村镇银行股份有限公司（以下简称农信银行）与被告秦跃武、姜秀珍、哈尔滨市道里区丽江砂场（以下简称丽江砂场）、哈尔滨福能商贸有限公司（以下简称福能公司）、哈尔滨市恒盛房地产开发有限公司（以下简称恒盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农信银行的委托代理人兰华及被告恒盛公司的委托代理人陈振宇到庭参加诉讼。被告秦跃武、姜秀珍、丽江砂场、福能公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。农信银行诉称：秦跃武于2014年12月3日向农信银行申请办理一年期贷款业务，并于2014年12月3日与农信银行签订了两份最高额担保个人借款合同，分别贷款900000元和350000元。2014年12月4日，农信银行就两笔贷款向秦跃武发放放款通知书，同日秦跃武提取两笔贷款。2015年11月15日，秦跃武发生违约行为，未按约定偿还本息。被告秦跃武、姜秀珍系夫妻关系，该笔贷款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，姜秀珍应承担连带清偿责任。丽江砂场作为法人担保人对秦跃武的900000元债务承担连带保证责任。福能公司以其公司所有的车牌号为黑AQC5**号的丰田牌小型越野车为秦跃武的350000元贷款及相应利息提供抵押担保，并办理了抵押登记。恒盛公司以其公司所有的车牌号为黑A779**的揽胜牌小型越野车为秦跃武的900000元贷款及相应利息提供抵押担保，并办理了抵押登记。现诉至法院要求：1、秦跃武、姜秀珍偿还借款本金1250000元，截至2016年6月1日（开庭日）的借期内应收未收利息123975元、逾期利息150246.93元及本金罚息共计143550元，2016年6月2日起以1667771.93元（1250000元+123975元+150246.93元＋143550元）为本金基数，按月利率17.4‰计付利息至实际给付之日；2、丽江砂场对第一项请求承担连带保证责任；3、福能公司对借款350000元的本金及利息承担抵押担保责任；4、恒盛公司对借款900000元的本金及利息承担抵押担保责任。诉讼过程中，农信银行变更诉请要求偿还借款本金1250000元，截至2016年6月1日（开庭日）的借期内应收未收利息123975元，和自2015年11月16日起至实际还款日止，以1373975元（1250000元+123975元）为本金基数，按月利率13.05‰（8.7‰×1.5倍）计付的利息。农信银行为证实其主张的事实成立，在举证期限内向本院提交并当庭出示了以下证据：证据一、最高额担保个人借款合同二份，证实农信银行与秦跃武系债务关系。证据二、放款通知书，证实农信银行已经按合同约定，向秦跃武发放贷款。证据三、秦跃武与姜秀珍结婚证（复印件），证实该笔债务为夫妻共同债务。证据四、借款凭证，证实秦跃武已于2014年12月4日提取贷款，还款日期为2015年11月15日。证据五、银行贷款明细查询，证实至2015年11月15日还款，秦跃武发生违约行为，未按借款合同约定向农信银行还款。证据六、丽江砂场证明，证实秦跃武所贷款项用于场里租赁设备，愿意以法人担保人身份为其提供担保。证据七、福能公司相关担保手续、机动车登记证书（登记栏复印件），证实福能公司以其公司所有车辆为秦跃武的350000元贷款提供担保，并办理抵押登记。证据八、恒盛公司相关担保手续、机动车登记证书（登记栏复印件），证实恒盛公司以其公司所有车辆为秦跃武的900000元贷款提供担保，并办理抵押登记。证据九、逾期利息、罚息计算表，证实截止至2016年1月4日，应还款利息共计189366.07元。证据十、各被告身份证复印件（复印件）、营业执照等相关证明，证实各被告身份信息。秦跃武、姜秀珍、丽江砂场、福能公司均未答辩，亦均未向本院提交证据。恒盛辩称，其方只在最高额900000元限额内承担本金及利息的担保责任，其公司同意在900000元限额内对该抵押担保承担担保责任。农信银行主张的罚息过高，违反了中国人民银行《贷款利率通知》第三条“逾期贷款罚息利率由现行日万分之二点一计收利息改为借款合同载明的贷款利率水平加收30%-50%。”的规定，逾期利息并没有在合同中有约定，所以不应支持。恒盛公司在举证期限内未向本院提交证据。恒盛公司对农信银行提交证据的质证意见为：对证据一、对合同文本中最高额个人担保借款合同21条中违约责任，并没有约定逾期利息，合同中21.1条、21.2条约定的罚息属于重复约定，而且罚息约定过高，不符合中国银行贷款利率通知第三条的规定。对证据二至证据十均没有异议。本院对农信银行提交证据的认证意见为：因农信银行提交的证据能够证实农信银行与秦跃武之间存在借款合同关系，农信银行给付秦跃武借款1250000元的事实，亦能证实秦跃武、姜秀珍系夫妻关系。福能公司以其公司所有的车牌号为黑AQC5**号的丰田牌小型越野车为秦跃武的350000元贷款及相应利息提供抵押担保，并办理了抵押登记。恒盛公司以其公司所有的车牌号为黑A779**的揽胜牌小型越野车为秦跃武的900000元贷款及相应利息提供抵押担保，并办理了抵押登记。同时亦能证实丽江砂场自愿对秦跃武借款承担无限连带保证责任。农信银行提交的证据能够证实其主张的事实，故对其提交的证据，本院予以采信。根据农信银行、恒盛公司的当庭陈述和辩解，及对农信银行提供证据的分析、认证，本院确认如下事实：2014年12月3日，秦跃武于向农信银行申请办理一年期贷款业务，同日其与农信银行签订了两份最高额担保个人借款合同，分别贷款900000元和350000元，借款期限均为2014年12月3日至2015年11月15日，借款利率为月利率8.7‰，按季度结息，对逾期借款从逾期之日起在月利率8.7‰基础上上浮100%即按17.4‰计收罚息，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）、借款逾期后产生的应付未付利息和本息罚息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按月利率8.7‰计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。丽江砂场出具证明原用经营收入及流动资金为秦跃武的债务承担无限连带保证责任。福能公司以其公司所有的车牌号为黑AQC5**号的丰田牌小型越野车为秦跃武的350000元贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。恒盛公司以其公司所有的车牌号为黑A779**的揽胜牌小型越野车为秦跃武的900000元贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2014年12月4日，农信银行就两笔贷款向秦跃武发放放款通知书，同日，秦跃武提取贷款1250000元。2015年11月15日，秦跃武发生违约行为，未按约定偿还本息。截至还款日，秦跃武未清偿本金1250000元、借期内应收未收利息123975元，以上共计1373975元。另查明，被告秦跃武、姜秀珍系夫妻关系。本院认为，农信银行与秦跃武之间借款合同系当事人真实意思表示，合法有效。借款人秦跃武未按合同约定偿还借款本息，对本案纠纷应负全部责任，故对农信银行要求秦跃武偿还借款本息的诉请，本院予以支持；关于逾期利息部分，虽农信银行与秦跃武在《最高额个人担保借款合同》中约定逾期利息在借期执行利率基础上加收100%，但《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平加收30%-50%。”因农信银行对该部分利息应依法予以调整，在借期执行利率基础上加收50%，故对此诉请，本院予以支持。因被告秦跃武、姜秀珍系夫妻关系，该笔贷款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，姜秀珍应承担连带清偿责任。关于农信银行要求丽江砂场对1250000元借款本息承担连带保证责任的诉请，因丽江砂场出具承诺书，其承诺自愿以经营收入及流动资金作为秦跃武贷款的还款来源，并承担无限连带保证责任，故对其诉请，本院予以支持。虽农信银行与丽江砂场未约定连带责任的保证期间，但根据法律规定，连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。该笔借款的还款日期为2015年11月15日，该保证未超过保证期间，故关于农信银行要求丽江砂场对借款本息承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。关于农信银行要求福能公司对借款350000元的本金及利息承担抵押担保责任的诉请，因双方签订了最高额抵押合同并办理了抵押登记，故福能公司对该笔借款在最高余额350000元的范围内承担抵押担保责任。关于农信银行要求恒盛公司对借款900000元的本金及利息承担抵押担保责任的诉请，因双方签订了最高额抵押合同并办理了抵押登记，故恒盛公司对该笔借款在最高余额900000元的范围内承担抵押担保责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告秦跃武、姜秀珍于本判决生效后十日内给付原告哈尔滨农信村镇银行股份有限公司借款本金1250000元。二、被告秦跃武、姜秀珍于本判决生效后十日内给付原告哈尔滨农信村镇银行股份有限公司借款期限内的利息123975元；三、被告秦跃武、姜秀珍于本判决生效后十日内给付原告哈尔滨农信村镇银行股份有限公司自2015年11月16日起至实际还款日以1373975元为基数，按月利率13.05‰计付的利息；四、被告哈尔滨市道里区丽江砂场对上述一至三项借款本息承担连带清偿责任；五、被告哈尔滨福能商贸有限公司在最高余额350000元限额内对借款350000元承担抵押担保责任；六、被告哈尔滨市恒盛房地产开发有限公司在最高余额900000元限额内对借款900000元承担抵押担保责任；七、驳回原告哈尔滨农信村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。案件受理费17828元，原告哈尔滨农信村镇银行股份有限公司负担906元，被告秦跃武、姜秀珍、哈尔滨市道里区丽江砂场、哈尔滨福能商贸有限公司、哈尔滨市恒盛房地产开发有限公司负担16922元（此款原告哈尔滨农信村镇银行股份有限公司已预交，被告秦跃武、姜秀珍、哈尔滨市道里区丽江砂场、哈尔滨福能商贸有限公司、哈尔滨市恒盛房地产开发有限公司于本判决生效后十日内将此款给付原告哈尔滨农信村镇银行股份有限公司）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  杨 晶人民陪审员  赵宏峰人民陪审员  滕 月二〇一六年十月十六日书 记 员  殷庆哲