广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0606民初14302号原告潘国立，男，汉族，1974年6月10日出生，住广东省佛山市顺德区。委托代理人邱萍，广东道邦律师事务所律师。被告太平财产保险有限公司佛山市顺德支公司，住所地广东省佛山市顺德区大良云路居委会新桂中路10号云海轩一层13号商铺、二层6室至13室。负责人霍为民。委托代理人徐育旺，广东的信律师事务所律师。原告潘国立诉被告太平财产保险有限公司佛山市顺德支公司因财产保险合同纠纷一案，本院于2016年8月19日受理后，依法由审判员张映婷适用简易程序审判，于2016年9月27日公开开庭进行了审理，原告委托代理人邱萍，被告委托代理人徐育旺到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年11月4日，原、被告签订保险合同，原告为粤Ｘ×××××号车在被告处投保了交强险及商业第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）、全车盗抢险及基本险不计免赔率等，保险期限从2015年11月21日零时起至2016年11月20日二十四时止。原告向被告全额缴纳了相应的保险费。2016年2月16日2时30分，何显佳驾驶粤Ｘ×××××号车沿高富路由龙江往容桂方向行驶，当行驶至顺德区杏坛镇高富路西登出口时，车辆失控撞在路旁水泥护栏上，造成车辆、水泥护栏不同程度损坏的交通事故，至当日早上9时30分报警处理。后交警作出《道路交通事故认定书》认定何显佳承担此事故的全部责任。事故发生后，原告损失为车辆维修费58000元、公路设施损坏赔款900元、车辆停放费90元、事故拖车费290元、评估费2551元，合计61831元。原告向被告就本次交通事故的损失申请理赔。2016年4月25日，被告向原告出具《机动车辆保险拒赔通知书》予以拒赔。原告认为，驾驶员何显佳因头外伤急于到医院诊治而离开现场，但并未移动车辆破坏现场。原告于当日早上9时30分报警处理事故，并同时通知了被告，没有违反被告约定的48小时内及时通知义务，且驾驶员因就医离开现场有其合理性和必要性。据此，原告起诉至法院，请求判令：1.被告立即赔偿原告保险金61831元并从2016年4月25日起至被告全额赔偿保险金日止按中国人民银行同期同类贷款利率计付利息，利息暂计至起诉日为989.3元；2.本案诉讼费用由被告承担。被告辩称，被保险人及驾驶人何显佳在发生事故后未及时向保险公司或公安部门报案，弃车离开现场，导致事故发生的原因无法查清，根据保险法第二十一条的规定，被告对其损失不予赔偿。原告在诉讼中提供证据及被告质证如下：1.原告身份证（复印件）、被告企业信息（打印件）各1份，证明原、被告的诉讼主体资格。被告质证无异议。2.保险发票、保险单、保险条款各2份，证明原、被告间签订保险合同，原告为粤Ｘ×××××在被告处投保交强险及商业险第三者责任险，车辆损失险及不计免赔等险种，并全额缴纳了相应的保险费，保险期限从2015年11月21日至2016年11月21日止。被告质证对真实性无异议，根据商业险保险条款第二部分通用条款第十一条，保险人对于未及时报案的保险人有权拒绝赔付。3.拒赔通知书1份，证明保险车辆发生事故后，原告向被告申请理赔，被告拒赔的事实。被告质证无异议。4.交通事故认定书1份，证明何显佳驾驶保险车辆于2016年2月16日发生事故，事故发生后由于何显佳头外伤需即时就医，因此弃车离开现场，自当日九点半报警处理。被告质证无异议，该证据可见事故发生后驾驶人未保护现场弃车离开现场，也未及时报案，导致事故原因无法查清。5.原告行驶证、何显佳驾驶证各1份，证明事故发生时，保险车辆在合法的年审期限内，驾驶人员的驾驶证也合法有效。被告质证无异议。6.结账单、支付凭证、车辆维修费发票、公路设施损坏发票、车辆停放费发票、事故拖车费发票各1份，评估费发票2份，证明原告因本次事故所导致的车辆损失为58000元、公路设施损坏赔偿款900元、车辆停放费90元、拖车费290元、评估费2551元，共61831元。被告质证对真实性无异议。7.医疗费发票、诊断证明书各1份（复印件加盖交警事故处理专用章），CT报告1张，证明驾驶人何显佳在事故发生后即时去到杏坛医院就医，诊断为头外伤。被告质证对真实性无异议，对关联性有异议，从医疗费发票可见何显佳在2016年2月16日看的是普通门诊，不是急诊，并且也没有病历证明其去医院看门诊的原因，此外，诊断证明书的落款时间为2016年2月25日，并非事故发生当天。被告在诉讼中没有提供证据。经庭审质证、辩证，本院对证据作如下认证：原告提供的全部证据，被告对真实性均无异议，上述证据形式与来源合法，本院确认其真实性，作为认定本案事实的依据。依据采信的证据及各方当事人在庭审中的陈述，本院确认如下事实：原告作为被保险人为粤Ｘ×××××号车向被告购买了机动车交通事故责任强制保险、商业第三者责任险（保险金额50万元，含不计免赔率特约）、车辆损失险（保险金额144330元，含不计免赔率特约）、车上人员责任险（司机）（保险金额1万元，含不计免赔率特约）等，保险期间为2015年11月21日零时起至2016年11月20日二十四时止。机动车商业保险条款通用条款第十一条约定发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或减少损失，并在保险事故发生后及时（48小时）通知保险人，故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或应当及时知道保险事故发生的除外。2016年2月16日2时30分，案外人何显佳驾驶粤Ｘ×××××号车沿高富路由龙江往容桂方向行驶至杏坛镇高富路西登出口时，车辆失控撞在路旁边水泥护栏上，造成车辆、水泥护栏不同程度损坏的道路交通事故，事故发生后，何显佳弃车离开现场，至当日早上9时30分许，再报警处理。佛山市顺德区公安局交通警察大队作出事故认定书，认定何显佳驾驶机动车发生交通事故后未保护现场，或有条件报案而不及时报案，致使事故基本事实无法查清；何显佳肇事后未迅速报告执勤交通警察或公安机关交通管理部门，致使事故基本事实无法查清，其过错行为是导致此事故发生的直接原因，何显佳应承担此次事故的全部责任。原告因此事故导致车辆损失58000元、公路设施损坏赔偿款900元、停放费90元、事故拖车费290元、评估费2551元，合共61831元。原告陈述，事故发生后，驾驶人身体及头部受伤，因驾驶人感觉头晕就先行到杏坛医院就医，当日4时40分通过CT诊断，结果没发现问题，但驾驶人仍感觉头部不舒服，故在医院休息至当日早上9时才回到事故现场。本院认为，原告就粤Ｘ×××××号车向保险人即被告提出机动车交通事故责任强制保险、商业第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险（司机）等保险要求，被告同意承保，双方的保险合同成立并生效，双方应依约履行各自的合同义务。案外人何显佳驾驶粤Ｘ×××××号车失控撞在路旁水泥护栏上，造成车辆、水泥护栏不同程度损坏，佛山市顺德区公安局交通警察大队对此作出事故认定书，本院予以确认。我国保险法第二十一条的规定，投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后应及时通知保险人，故意或重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定部分不承担赔偿或给付保险金的责任。本案中，根据事故认定书，驾驶人何显佳在事故发生后弃车离开现场，未保护现场，或有条件报案而不及时报案，致使事故基本事实无法查清。结合原告关于驾驶人何显佳就医方面的陈述，驾驶人在发生交通事故后就医过程中并非不能报案，其有条件报案而不报案而致使案件基本事实无法查清，应承担相关的法律后果。被告不予理赔的抗辩合理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：驳回原告潘国立全部诉讼请求。本案受理费减半收取685.25元，由原告潘国立负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张映婷二〇一六年十月十二日书记员  陈美彤第5页共7页