海南省海口市美兰区人民法院民 事 判 决 书(2016)琼0108民初3033号原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司。法定代表人：卓令会,董事长。委托诉讼代理人：董远航，男，1991年７月出生，汉族，现住海南省海口市龙华区。系琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司员工（信贷员）。委托诉讼代理人：张念勤，女，1987年6月出生，汉族，现住海南省海口市。系琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司员工（风险部副经理）。被告：郑香坤，男，1979年11月出生，汉族，现住海南省海口市美兰区。被告：辜海云，女，1980年2月出生，汉族，住海南省海口市美兰区。被告：陈进雄，男，1991年1月出生，汉族，现住海南省海口市美兰区。原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称琼中农信社）与被告郑香坤、辜海云、陈进雄金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月25日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年10月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人董远航、张念勤，被告郑香坤、辜海云、陈进雄到庭参��诉讼。本案现已审理终结。原告琼中农信社向本院提出诉讼请求：1、确认原告与被告郑香坤的贷款合同提前到期，判令被告郑香坤偿还原告贷款本金45565.28元及利息（含罚息）6561.51元【暂计至2016年8月31日，期后利息（含罚息）按合同约定计至偿还之日止】；2、判令被告辜海云、陈进雄对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案诉讼费。庭审中，原告明确其利息（含罚息）的计算标准为以尚欠的借款本金45565.28元为基数，按年息27%的标准,从2016年2月21日起计付至实际清偿之日止。事实与理由：被告郑香坤因生产经营需要向原告借款5万元，并与原告签订《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》（合同编号��农信小额借字2015年第7494002015120XXXX号），还款方式为等额本息还款，借款期限2015年12月9日至2016年12月9日，年利率18%(逾期后年利率27%)。被告辜海云、陈进雄在合同书上确认：自愿为借款人郑香坤提供连带责任担保，如借款人未按时还款，担保人对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任。合同签订后原告依约向被告郑香坤发放贷款5万元。2016年2月20日，被告郑香坤违反合同约定未能按时支付当期应还本金3891.51元及相应利息，琼中农信社工作人员多次上门催收，被告却以各种借口为由不按期归还贷款本息，截止目前，被告郑香坤已连续两次拖欠贷款本息，各保证人亦未能履行连带保证责任。根据担保贷款合同第十条第（八）项的规定：“借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，……，1．连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的。”根据合同约定，原告已于2016年5月21日向被告郑香坤发出贷款到期通知书，要求其作为借款人一次性偿付剩余贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的相关费用。为维护自身的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决。被告郑香坤、辜海云、陈进雄承认原告琼中农信社主张的事实，认可原告的全部诉讼请求。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，三被告未提交证据。综合原告提交的证据，经审查，本院认定事实如下：2015年12月9日，被告郑香坤向原告琼中农信社申请贷款。同日，原告（贷款人）琼中农信社与被告（借款人）郑香坤签订《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2015年第7494002015120XXXX号），约定：被告郑香坤向原告琼中农信社贷款5万元用于生产经营，贷款期限为12个月，自2015年12月9日起至2016年12月9日止。被告应按贷款年利率（包含基本利率、诚信奖励金率和贡献奖励金率）18%向原告支付贷款利息；若被告未按合同约定偿还贷款本息，原告有权自逾期之日起按合同约定的利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利���贷款利息从贷款发放之日起，依据实际贷款天数按日计算（日利率=年利率/360）、按月结息，结息日为每月的20日；诚信奖励金和贡献奖励金亦按日计算；该笔贷款本金采用等额本息的方式偿还。被告若出现连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期等情形，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施。本合同项下贷款的担保为连带责任保证担保，担保范围为贷款人琼中农信社向借款人郑香坤发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，担保期间为贷款到期之日起两年。发生争议时，任何一方均可向借款人住所地人民法院提起诉讼。合同中还约定了其他事项。被告辜海云、陈进雄在该份合同后的保证人一栏签字捺印，同意为被告郑香��的上述贷款提供连带责任保证担保。合同签订当日，原告琼中农信社即通过海口农村商业银行股份有限公司依约向被告郑香坤的银行账户放款5万元。其后，被告郑香坤却未能按照还款计划按月偿还贷款本息【截至2016年10月21日的庭审当日，郑香坤分四次共计偿还贷款本息6288元，具体还款时间和金额如下：2016年1月20日还款4884元、3月3日还款800元、3月11日还款300元、4月21日还款304元】，被告（保证人）辜海云、陈进雄亦未代为偿还。原告在催收未果的情况下，遂于2016年8月25日提起本案诉讼。诉讼中，原告琼中农信社明确其诉求逾期利息的计算标准为按罚息年利率27%计收，即在双方约定的贷款年息18%的基础上加收50%。庭审中，经原、被告共同核算，确认被告郑香坤尚欠原告贷款本金数额为45565.28元，被告郑香坤、辜海云、陈进雄认可原告的全部诉讼请求。以上事实有原告提交的《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》、海南省农村信用社借款借据、贷款提前到期通知书、（分期）还款计划表、郑香坤的银行帐户明细以及原、被告的庭审陈述笔录等在案为凭，上述证据材料经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，原告琼中农信社与被告郑香坤、辜海云、陈进雄于2015年12月9日签订的《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同合法有效，受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告琼中农信社依约向被告郑香坤发放贷款后，被告郑香坤仅归还了部分贷款本息，经多次催告其仍未依约履行还本付息义务，且自2016年2月起至今已连续多期没有依约偿还相应的贷款本息，其行为显属违约，亦成就了原告依据担保贷款合同的约定解除担保贷款合同、宣布贷款提前到期的条件。因此，原告琼中农信社为维护自身的合法权益，依照担保贷款合同的约定，宣布贷款提前到期，要求被告郑香坤立即归还尚欠的借款本金45565.28元并按年利率27%计付逾期还款利息(含罚息）的诉请于法有据，本院予以支持。同时，被告辜海云、陈进雄系自愿为郑香坤向琼中农信社的贷款提供连带责任保证担保，郑香坤违约未偿还贷款本息，原告琼中农信社根据担保贷款合同的约定宣布贷款提前到期，亦成就了债权人即本案原告要求保证人履行担保责任的条件，各保证人均应按照担保贷款合同的约定承担保证责任，故被告辜海云、陈进雄应就被告郑香坤向原告琼中农信社所负的上述债务承担连带清偿责任；但根据《中华人共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告辜海云、陈进雄在承担连带责任后有权向被告郑香坤追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：一、确认原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司与被告郑香坤、辜海云、陈进雄于2015年12月9日所签订的《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》已提前到期。二、被告郑香坤须于本判决发生法律效力之日起十日内向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司偿还借款本金45565.28元，并给付相应利息【以尚欠的借款本金45565.28元为基数，按年利率（含罚息）27%的标准，从2016年2月21日起计付至实际还清贷款之日止】。三、被告辜海云、陈进雄对本判决第二项所确定的被告郑香坤所负的债务承担连带清偿责任；被告辜海云、陈进雄承担连带责任后有权向被告郑香坤红追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半计收552元（原告已预交），由被告郑香坤、辜海云、陈进雄负��。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。⺀6ootj2paube7l3v8ul案件唯一码审 判 员 卞长杰二〇一六年十月三十一日法官助理 陆晶晶书 记 员 谭立婷速 录 员 王 佩附：相关法律及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。