安徽省淮南市潘集区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0406民初1749号原告：徽商银行股份有限公司淮南潘集支行(简称：徽商银行淮南潘集支行)，住所地安徽省淮南市潘集区黄山路菊苑商贸城沿街1号楼14-18门面房，统一社会信用代码91340400786540673G。负责人：苏军，该支行行长。委托代理人：刘占忠，安徽徽商(淮南)律师事务所律师。被告：金学矿，男，1967年9月12日出生，汉族，无固定职业，住安徽省淮南市田家庵区。被告：姚玲珠，女，1969年10月11日出生，汉族，无固定职业，住安徽省淮南市田家庵区。原告徽商银行股份有限公司淮南潘集支行(以下简称徽商银行潘集支行)诉被告金学矿、姚玲珠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月7日立案受理。2016年7月15日，因金学矿、姚玲珠用其他方式无法送达，本院作出（2016）皖0406民初1749号民事裁定书裁定将本案由简易程序转为普通程序审理，依法组成合议庭，于2016年10月10日公开开庭进行了审理。原告徽商银行潘集支行委托代理人刘占忠到庭参加诉讼，被告金学矿、姚玲珠因用其他方式无法送达，经本院公告送达开庭传票期满后，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。徽商银行潘集支行诉称：2012年9月4日，金学矿、姚玲珠因经营周转（买酒）向徽商银行潘集支行申请借款，双方签订了《个人循环借款合同（徽代通）》，借款额度为70万元，借款额度有效期间自2012年9月4日至2015年9月4日，单笔借款最长期限不得超过12个月，并约定了还款方式及其他相关内容。同时，金学矿、姚玲珠用其位于淮南市田家庵区国庆街道先锋小区39栋502房产作为抵押担保，并与徽商银行潘集支行签订了《个人借款最高额抵押合同》，办理抵押登记手续。2014年8月18日，金学矿、姚玲珠与徽商银行潘集支行签订了《个人借款合同（徽代通）》，借款额度为70万元，借款期限为12个月，并约定了还款方式及其他相关内容。而后，徽商银行潘集支行依照合同及金学矿、姚玲珠的委托向淮南市润晶商贸有限公司发放了贷款70万元。但在合同履行期间，金学矿、姚玲珠不履行还款义务，经徽商银行潘集支行多次催要未果。为此徽商银行潘集支行起诉，请求判令：1、金学矿、姚玲珠返还借款本金159522元，利息73643.18元，本息合计233165.18元（利息暂计算至2016年6月27日，此后依照合同约定继续计算至本息清偿之日止）；2、金学矿、姚玲珠用其抵押的位于淮南市田家庵区国庆街道前锋小区39栋502房产对贷款本息以及上述债权实现产生的费用承担抵押担保责任，徽商银行潘集支行对该抵押房产的拍卖、变卖、折价出售等价款享有优先受偿权；3、金学矿、姚玲珠承担本案的律师费3000元和案件受理费。金学矿、姚玲珠未作答辩。徽商银行潘集支行为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：1、徽商银行潘集支行营业执照、负责人身份证明及身份证、金学矿、姚玲珠的身份证、户口本、结婚证各一份。证明原被告双方的基本情况和诉讼主体资格。2、个人循环借款合同、个人借款合同各一份。证明徽商银行潘集支行与金学矿、姚玲珠之间存在金融借贷关系。3、个人最高额抵押合同、房产抵押清单、房地产权证、房地产他证各一份。证明金学矿、姚玲珠愿意用自有房屋对该笔借款作担保，并且进行了抵押登记。4、个人贷款提款申请书、徽商银行个人借款凭证、徽商银行个人贷款支付委托书、淮南隔壁邻居餐饮服务有限公司营业执照、组织机构代码证、酒店供酒协议、业务通知单及业务委托书各一份。证明经审查金学矿、姚玲珠符合申请贷款的资质，徽商银行潘集支行审查后依照合同约定发放了贷款，履行了合同义务。5、逾期贷款本息催收函回执、贷款还款凭证各一组。证明徽商银行潘集支行多次向金学矿、姚玲珠催要借款，金学矿、姚玲珠拒不还款；截止2016年6月27日金学矿、姚玲珠仍欠借款本金159522元及利息73643.18元。6、委托合同、安徽增值税普通发票各一份。证明徽商银行潘集支行为实现该债权，支付律师费用3000元，依照借款合同约定应由金学矿、姚玲珠承担。金学矿、姚玲珠未向法庭提交证据。根据庭审举证、质证，经本院审理，本院对证据确认如下：徽商银行潘集支行所举证据1，系国家有关机关颁发的证件，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认；证据2，两份借款合同有双方签字盖章认可，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认；证据3，其中个人最高额抵押合同及房产抵押清单有签字并按指印认可，其中房地产权证、房地产他证系国家有关机关颁发的证书，结合徽商银行潘集支行提交的其他证据互相印证，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认；证据4，其中个人贷款提款申请书、徽商银行个人借款凭证、徽商银行个人贷款支付委托书有金学矿签名认可，以及其中酒店供酒协议等其他证据，结合徽商银行潘集支行提交的其他证据互相印证，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认；证据5，其中逾期贷款本息催收函回执有姚玲珠签名，本院对其予以确认，其中贷款还款凭证材料反映了贷款后金学矿、姚玲珠的履行情况，由于金学矿、姚玲珠在法定期限内未答辩，也未出庭提出异议，应视为认可，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认；证据6，系徽商银行潘集支行提起本案诉讼与律师签订的委托合同及支付的律师费用发票，本院对其予以确认。根据本院确认的证据及庭审中当事人的陈述，查明如下事实：2012年9月4日，金学矿(借款人、甲方)、姚玲珠(共同借款人)与徽商银行潘集支行(贷款人、乙方)签订了一份《个人循环借款合同》，合同约定：乙方向甲方提供的借款额度为人民币70万元，借款用于经营周转；借款额度有效期间自2012年9月4日至2015年9月4日止，单笔借款最长期限不得超过12个月，在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效；单笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%，浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证记载为准，在贷款期限内，借款利率保持不变；还款方法为不定期不等额；本合同项下贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息按本条罚息利率计收复利；甲方出现违约情形，乙方有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；担保合同为编号20121861000305的《个人借款最高额抵押合同》，担保方式为抵押，担保人为金学矿、姚玲珠、姚多杰、魏忠斌；以及其他条款。同日，金学矿(抵押人、甲方)、姚玲珠(××)与徽商银行潘集支行(抵押权人、乙方)签订了一份合同编号为个最抵字第20121861000305号的《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：甲方以其所有的位于淮南市田家庵区国庆街道前锋小区39栋（原47栋）502房产(房地产权证号为淮田字第××号)设定抵押；本合同担保的主合同为债务人金学矿与乙方自2012年9月4日至2015年9月4日期间签订的借款合同以及其他形成债权债务关系的法律性文件；甲方本合同项下最高额抵押担保的最高限额为人民币22万元；最高额抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）；如果主合同项下任一债务到期或乙方根据主合同的约定或法律规定宣布任一债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者出现其他法律规定或双方约定的最高额抵押所担保的债权确定的情形，乙方有权行使抵押权；以及其他条款。2012年9月6日，双方在淮南市房地产产权和市场管理处办理了该抵押登记，房屋他项权证号为淮房地产他证淮田字第12015260号，他项权证书载明他项权利种类为抵押，债权数额为22万元。2014年8月18日，金学矿(借款人、甲方)、姚玲珠(共同借款人)与徽商银行潘集支行(贷款人、乙方)又签订了一份《个人借款合同》，合同约定：甲方向乙方借款金额为人民币70万元，借款用于购酒；借款期限为12个月(即自2014年8月18日至2015年8月18日)，实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准；本合同项下的借款利率为月利率7‰，即在中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮40%，贷款发放前，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，按贷款发放日贷款基准利率及上述浮动比例确定借款利率，贷款发放后，在贷款期限内，借款利率保持不变；还款方法为不定期不等额；本合同项下贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息按本条罚息利率计收复利；甲方出现违约情形，乙方有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；担保合同为编号20121861000305的《个人借款最高额抵押合同》，担保方式为抵押，担保人为金学矿、姚玲珠、姚多杰、魏忠斌；以及其他条款。同日，徽商银行潘集支行依约向金学矿发放了贷款70万元，并且双方在个人借款凭证载明：借款金额为70万元，利率类型为月利率，贷款基准利率为5‰，浮动比率为40%，执行利率为7‰，逾期浮动比率为50%，逾期利率为10.5‰，借款期限为12个月，贷款实际发放日为2014年8月18日，贷款到期日为2015年8月18日，还款方式为不定期不等额，结息方式为按月，结息日为20日。借款到期后，截止2016年6月27日，金学矿、姚玲珠合计偿还利息55043.31元，偿还本金540478元，尚欠借款本金159522元，利息73643.18元。另查明：借款时，金学矿与姚玲珠系夫妻关系。再查明：本案中，徽商银行潘集支行委托安徽徽商(淮南)律师事务所律师刘占忠律师担任其委托代理人，其于2016年7月7日支付律师费3000元。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，金学矿、姚玲珠与徽商银行潘集支行签订的《个人循环借款合同》、《个人借款合同》与《个人借款最高额抵押合同》，意思表示真实，内容合法，系有效合同，其权利义务关系应受法律保护，各方当事人均应按照合同的约定和法律的规定履行权利和义务。徽商银行潘集支行按照合同约定向金学矿发放贷款，履行了合同义务。金学矿、姚玲珠未按约向徽商银行潘集支行归还全部借款本金及利息，已构成违约，应当承担相应的民事责任。该涉案最高额抵押合同办理了抵押登记，抵押权已依法设立，最高额抵押合同约定的债权确定期间已届满，徽商银行潘集支行有权对金学矿、姚玲珠用以担保的抵押物行使优先受偿权。故徽商银行潘集支行要求金学矿、姚玲珠偿还借款本金和利息、对涉案抵押物行使优先受偿权及要求金学矿、姚玲珠承担律师费的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、金学矿、姚玲珠共同偿还徽商银行股份有限公司淮南潘集支行借款本金159522元，利息73643.18元（利息暂计算至2016年6月27日，此后利息按合同约定继续计算），合计233165.18元，于本判决书生效后十日内付清；二、金学矿、姚玲珠支付徽商银行股份有限公司淮南潘集支行律师费3000元，于本判决书生效后十日内付清；三、徽商银行股份有限公司淮南潘集支行在最高额22万元的范围内对金学矿、姚玲珠提供抵押的位于淮南市田家庵区国庆街道前锋小区39栋（原47栋）502房产(房地产权证号为淮田字第××号)享有优先受偿权。案件受理费4841元，由金学矿、姚玲珠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。本判决书发生法律效力后，双方必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。审 判 长  钱 峰审 判 员  王良敏人民陪审员  秦正伟二〇一六年十月十日书 记 员  吴 瑾附相关法律条款《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。