广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0111民初4563号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广东省广州市白云区机场路1138号。负责人：庞辉，行长。委托代理人：袁谦，广东金联律师事务所律师。委托代理人：戴欣，广东金联律师事务所律师。被告：司徒来添，男，汉族，1980年7月14日出生，身份证住址广东省中山区。原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告司徒来添借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人戴欣、被告司徒来添到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉称：原告与被告司徒来添于2015年9月11日与原告签订《中银信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2015年JBYQF字1731号）及附件一、二，约定：原告向被告司徒来添授予用于分期付款购置汽车的信用额度279000元，分期期数36期。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，即33480元。被告采用月均等额、取整入账、免息还款法，被告须在每期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。如被告未按期归还透支本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权分别或同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；除依法另行确定或原被告双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告承担。为保证合同履行，2015年9月11日被告与原告签订《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》（编号：2015年DBYQF字1731号），约定：被告提供其贷款所购车辆（车牌号码：粤Ｔ×××××）作为偿还贷款和承担相应费用的担保。签约后，原告依约向被告发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。但被告却未按期偿还贷款。原告认为，被告行为已构成根本违约，原告有权解除合同，同时被告应向原告偿还所诉金额，且原告对处分被告所提供的抵押车辆所得价款享有优先受偿权。故原告诉至法院请求依法判令：1、解除原、被告签订的《中银信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2015年JBYQF字1731号）；2、被告向原告支付信用卡专向分期付款贷款本金255750元、手续费31620元及利息、滞纳金（暂计至2016年3月6日，利息为130.2元，滞纳金为434元，从2016年3月7日起的利息、滞纳金按合同约定计算至欠款还清之日止）；3、被告向原告支付律师代理费26876元；4、原告对依法处分被告所提供的抵押车辆（车牌号码：粤Ｔ×××××）的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告承担。被告司徒来添答辩称：原告起诉情况属实，但于2016年8月26日我还款27300元，希望能减免律师费及诉讼费、保全费。经审理查明，2015年9月11日，原告与被告司徒来添签订《中银信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2015年JBYQF字1731号），约定：专向分期额度是中国银行授予信用卡持卡人专向用于个人消费的信用额度；本合同项下分期额度为人民币279000元；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对帐单载明的分期交易建立之日起算；本合同向下的专向分期额度用途为借款人支付其购买奥迪汽车的款项。本合同项下分期手续费费率为使用分期额度的12%，分期手续费金额为人民币33480元，交易金额（不含手续费）划至借款人指定专用账户，账户名称：佛山市域斯林汽车贸易有限公司，开户行：平安银行佛山顺德支行，账号：11×××07。本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，借款人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；借款人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由借款人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；借款人人民币账户逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；借款人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保，借款人应在本合同签署后30日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力：附件一：中银信用卡专向分期付款借款合同通用条款，附件二：抵押物清单，附件三：中银信用卡领用合约。上述《中银信用卡专向分期付款借款合同》的附件一《中银信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定：如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同的约定，行使抵押权；借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费……；出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与经办行之间的其他合同；……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；……除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。该合同附件二《抵押财产清单》中载明：抵押物名称为奥迪，号牌号码为粤Ｔ×××××，发动机号为124540，所有权人为被告司徒来添，价值为465000元，全程担保。该合同附件三《中银信用卡申请表领用合约》约定：甲方（即中银信用卡申请人/单位）持信用卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以乙方（即中国银行）入账日为准，如乙方在对账单规定的还款日前还清欠款，乙方免收利息，如逾期未还清，则乙方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向乙方计收利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方对信用卡内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息，甲方以取现或转账方式形成的透支不享受免息还款期和最低还款额待遇；甲方在还款期内没有交足最低还款额，乙方按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金，若甲方选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息；甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催款，并有权同时采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用，行使担保物权，从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户相应款项，甲方应赔偿乙方因催收而发生的相关损失，包括但不限于律师费、公告费等由乙方承担。2015年9月11日，原告（抵押权人）与被告司徒来添（抵押人）签订《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》，约定：本合同之主合同为抵押权人与债务人司徒来添之间签署的编号为2015年JBYQF字1731号的《中银信用卡专向分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物有关情况见附件“抵押物清单”；本合同项下抵押人提供全程抵押担保。在该合同所附的《抵押财产清单》中载明：抵押物名称为奥迪，号牌号码为粤Ｔ×××××，发动机号为124540，所有权人为被告司徒来添。2015年10月10日，被告司徒来添将上述小型普通客车（车牌号码粤Ｔ×××××）办理了抵押登记，登记的抵押权人为原告。另查，原告于2015年10月16日向佛山市域斯林汽车贸易有限公司在开户行平安银行佛山顺德支行的账号11×××07中发放了借款279000元，但被告司徒来添自2016年3月开始逾期，截至2016年8月6日，被告司徒来添拖欠原告借款本金248000元，手续费30134.2元，利息2116.68元，滞纳金7051.06元，合计287301.94元。再查，被告司徒来添实际于2016年7月15日签收本院送达的起诉状副本及开庭传票等诉讼材料。上述事实，有《中银信用卡专向分期付款借款合同》、《中银信用卡专向分期付款借款合同通用条款》、《中银信用卡领用合约》、《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》、借款借据、机动车登记证书、欠款明细表及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告司徒来添之间的借款合同关系依法成立。原告已依约向被告司徒来添提供了借款，被告司徒来添应按照合同约定如期履行还款义务。但被告司徒来添并未依约按期履行还款义务，虽答辩时被告司徒来添表示其于2016年8月26日还款27300元，但无提交证据予以证实，本院不予确认。截至2016年8月6日，被告司徒来添拖欠原告借款本金248000元，手续费30134.2元，利息2116.68元，滞纳金7051.06元，合计287301.94元。根据《中银信用卡专向分期付款借款合同通用条款》的约定，未按期归还透支本金及手续费的构成违约，故被告司徒来添的行为已构成了违约，原告有权依据合同约定宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期并解除合同，本案被告司徒来添于2016年7月15日签收本院送达的起诉状副本及开庭传票等诉讼材料，故该日应为《中银信用卡专向分期付款借款合同》解除日。合同解除后，被告司徒来添应归还尚欠原告的全部贷款本金、手续费及利息。但合同到期日之前的利息应按合同约定计付；合同到期日之后则应按《中银信用卡专向分期付款借款合同》约定的逾期透支利息日万分之五的标准计算至清偿之日止，不应再计收滞纳金、复利。被告司徒来添为借款提供了抵押担保，并为抵押物办理了抵押登记，现原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉请，合理合法，本院予以支持。关于原告主张的律师费26876元，基于举证期限内，原告未提交证据证实律师费的实际发生情况，原告的该项诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告司徒来添签订的《中银信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2015年JBYQF字1731号）于2016年7月15日解除；二、被告司徒来添于本判决生效之日起十日内，支付原告中国银行股份有限公司广州白云支行本金248000元，手续费30134.2元及利息、滞纳金（2016年7月15日前的利息、滞纳金按合同约定支付；2016年7月16日起，利息按日万分之五计算至付清之日止）；三、原告中国银行股份有限公司广州白云支行对处理车牌号为粤Ｔ×××××的奥迪牌小型轿车所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。本案诉讼费6022元，财产保全费2094元，由被告司徒来添承担。（本案诉讼费、财产保全费已由原告预交，原告同意被告承担部分在上述履行期限内向其直接支付，本院不再退还）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  梁 梅人民陪审员  元惠珍人民陪审员  刘玉玲二〇一六年十月十二日书 记 员  黄晓玲