苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0507民初739号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州市相城区元和街道嘉元路618号。法定代表人：钱向军,行长。委托诉讼代理人：沈春明，江苏安珀志律师事务所律师。被告：张先志。被告：周丽丽。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告张先志、周丽丽、苏州恒相房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月19日立案受理后，由代理审判员唐灿适用简易程序进行审理。审理中，原告申请撤回对被告苏州恒相房地产开发有限公司的起诉，本院经审查后予以准许。后因案情需要，本案依法转为普通程序，组成由审判员余琼琼担任审判长，代理审判员唐灿主审，人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2016年10月11日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行委托代理人沈春明到庭参加诉讼，被告张先志、周丽丽经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行相城支行诉称，被告张先志、周丽丽为购买苏州市相城区元和街道水漾花城花苑13幢1208室，与原告签订了个人一手住房贷款合同。合同约定，被告向原告贷款89.90万元，期限20年，按月等额本息方式还款，月利率4.63958‰。为保证该笔贷款能够顺利偿还，被告张先志、周丽丽为原告债权设定了抵押。2013年1月6日，原告依约向被告张先志、周丽丽发放贷款89.9万元，但截止2015年11月16日，被告张先志、周丽丽已逾期2期，目前尚余本金826856.76元、利息8658.60元、罚息76.84元。现请求法院依法判令：1、被告张先志、周丽丽立即偿还原告贷款本息等835592.20元，其中贷款本金826856.76元、利息8658.60元、罚息76.84元（截止2015年11月16日），并支付自2015年11月17日起至判决确定给付之日止以826856.76元为基数按照合同约定贷款利率加收40%计算逾期付款利息；2、被告张先志、周丽丽支付原告为实现债权产生的律师费49579元；3、原告有权对被告张先志、周丽丽抵押的位于相城区元和街道水漾花城花苑13幢1208室房屋在拍卖、变卖或折价所得款项中在89.80万元范围内优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将诉讼请求第一项明确为：被告张先志、周丽丽立即清偿所欠原告贷款本金680240.58元、利息6227.90元、罚息69.06元，合计686537.54元（暂算至2015年7月20日，其后以贷款本息之和686468.48元为基数，按中国人民银行公布实施的相应贷款基准利率的1.19倍计收至实际清偿之日止）。被告张先志、周丽丽均未到庭应诉答辩。经审理查明，2012年12月27日，原告中行相城支行与被告张先志、周丽丽签订编号为2012年相中零住借字第31号个人一手住房贷款合同一份，贷款人为中行相城支行，借款人为张先志、周丽丽。合同约定，被告张先志向原告中行相城支行借款人民币89.80万元，用于购买苏州市相城区元和街道水漾花城花苑13幢1208室的房屋；借款期限20年，自贷款人实际放款日起算；浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利率4.63958‰；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名张先志，账号51×××19；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月1日；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收40%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息)*实际天数*日罚息利率；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（户名苏州恒相房地产开发有限公司，帐号为52×××43。该合同通用条款约定：如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告登记手续，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管；担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；如果借款人在任何正常还款日货提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务；协议不成的，贷款人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。该合同由原告中行相城支行及被告张先志、周丽丽分别签字盖章予以确认。2014年11月18日，被告张先志、周丽丽以其所有的位于苏州市相城区元和街道水漾花城花苑13幢1208室的房屋办理了号码为苏房他证相城字第××号的他项权证，约定他项权证种类为抵押权、债权数额为898000元、房屋他项权利人为中行相城支行。2013年1月6日，被告张先志、周丽丽出具借款借据一份，载明借款人为张先志，借款金额为89.80万元，借款期限为2013年1月6日至2033年1月6日，还款方式为按月等额本息还款，借款执行月利率为4.63958‰。该借款借据由原告中行相城支行与被告张先志、周丽丽分别盖章签字确认。同日，原告向苏州佳禾置业有限公司银行账户转账89.80万元。嗣后，被告张先志按期还款至2015年9月30日，已还本金71143.24元，利息126200.01元，合计归还172401.78元。此后，被告张先志、周丽丽开始逾期归还贷款本息，仅于2015年10月21日归还利息325.20元。2015年10月29日，原告委托江苏熠达律师事务所向被告张先志寄送律师函一份，载明“至发函之日，您累计已有5744.43元贷款及利息未能按期偿还，望您在接函后五日内至中行相城支行支付上述逾期借款本息。否则，中行相城支行将宣布借款合同项下借款全部提前到期，并通过司法途径要求您立即归还借款本息”。后原告中行相城支行根据合同约定，宣布合同项下的贷款提前到期。截止至2015年11月16日，被告张先志、周丽丽尚欠原告中行相城支行贷款本金826856.76元、利息8658.60元、罚息76.84元未予归还。原告中行相城支行遂诉讼来院。又查明，原告中行相城支行委托江苏安珀志律师事务所代理本案诉讼，约定律师代理费为49579元。以上事实，由原告提供的中国银行个人贷款申请表一份、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同一份、借款借据一份、放款信息一份、他项权证复印件一份、律师函及邮寄凭证一份、利息清单一份、委托代理合同一份及庭审笔录予以证实。本院认为，原告中行相城支行与被告张先志、周丽丽之间建立的个人购房贷款合同关系，系原、被告各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。其一，原告中行相城支行已按约向被告张先志发放贷款89.80万元，被告张先志、周丽丽未按约归还贷款本息已构成违约。被告张先志、周丽丽应当立即偿还贷款本金826856.76元、利息8333.40元（8658.60元减去325.20元）、罚息76.84元，合计835267元（截止至2015年11月16日）。此外，被告张先志、周丽丽还应承担以826856.76元为基数自2015年11月17日起按照中国人民银行公布的同期同类银行贷款基准利率1.19倍(下浮15%再上浮40%)计算至实际清偿之日止的逾期还款利息。其二，原告按照合同约定，要求被告张先志承担为实现债权而支出的律师费49579元的诉讼请求，本院认为，原告按照律师费收费标准的分段方式较高标准计算的律师费明显过高，结合本案实际情况本院酌情调整为被告张先志应付原告律师费26481元。其三，原告中行相城支行根据约定，要求对被告张先志、周丽丽提供的位于苏州市相城区元和街道水漾花城花苑13幢1208室的抵押物进行拍卖、协议折价或变卖，并从所得价款中优先受偿的诉讼请求，本院认为，被告张先志、周丽丽自愿提供苏州市相城区元和街道水漾花城花苑13幢1208室房屋作为履行债务的抵押担保，且已经办理抵押登记手续，抵押权依法成立并生效，故原告的该项诉请有理有据，本院予以支持。被告张先志、周丽丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张先志、周丽丽应共同偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金826856.76元、利息8333.40元、罚息76.84元。上述款项合计835267元，应于本判决生效之日起十日内履行完毕。同时，被告张先志、周丽丽还应共同偿付以826856.76元为基数自2015年11月17日起按照中国人民银行公布的同期同类银行贷款基准利率1.19倍(下浮15%再上浮40%)计算至实际清偿之日止的逾期还款利息。二、被告张先志、周丽丽应共同赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而产生的律师代理费人民币26481元，于本判决生效之日起十日内履行。三、被告张先志、周丽丽不履行上述付款义务时，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以被告张先志、周丽丽所设定的位于苏州市相城区元和街道水漾花城花苑13幢1208室的抵押物（他项权证号码为：苏房他证相城字第××号）折价或者拍卖、变卖的所得价款在898000元范围内优先受偿的权利。案件受理费12652元，公告费600元，合计诉讼费人民币13252元，由被告张先志、周丽丽共同负担（此款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并给付原告）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，帐号10×××76。审 判 长  余琼琼代理审判员  唐 灿人民陪审员  邱玉芳二〇一六年十月十五日书 记 员  林静宜附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。6.《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。7.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。8.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。