福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0524民初4594号原告：中国工商银行股份有限公司安溪支行，住所地:福建省安溪县凤城镇新安路161号。负责人：王卫东，任该支行行长。委托诉讼代理人：ＸＸ溱，男，中国工商银行股份有限公司安溪支行员工，住福建省安溪县。被告：章玉水，男，1960年4月24日出生，住福建省安溪县。被告：王丽华，女，1960年10月25日出生，住福建省安溪县。原告中国工商银行股份有限公司安溪支行（下称安溪工行）与被告章玉水、王丽华信用卡纠纷一案，本院于2016年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪工行的委托诉讼代理人ＸＸ溱到庭参加诉讼，被告章玉水、王丽华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安溪工行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告于2013年10月25日签订的分期字（安溪支行）2013256号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.判令被告章玉水、王丽华归还原告贷款本金人民币93292元及从2014年12月15日起算至实际付款日止的利息、滞纳金（暂计算至2016年4月20日的利息8708.74元。滞纳金6620.08元）；3.判令拍卖被告章玉水抵押物广汽本田雅阁汽车，原告享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费用及实现债权的一切费用。事实与理由：被告章玉水于2013年10月25日以购买自用车为由向原告申请一张额度为500元的信用卡，并签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，期限3年，按月偿还约定金额，同时，其配偶王丽华承诺作为共同偿债人承担共同偿债责任。于2013年10月25日以安溪县亿海汽车销售有限公司的订购单向原告申请将该卡额度调至140000元，用于购买广汽本田雅阁一部，期限3年，并与原告签订《抵押合同》，于2013年11月18日以所购的汽车（广汽本田雅阁）到安溪县车管所办理汽车抵押登记手续。原告依约于2013年11月21日将140000元发放到被告章玉水申请的卡中，并从该卡划转至安溪县亿海汽车销售有限公司。截至2016年4月20日，现被告章玉水已拖欠贷款本金66076元，未到期本金27216元，合计本金93292元，滞纳金6620.08元、逾期利息8708.74元，已累计逾期16期。违反了双方签订的分期付款合同第九条之（三）：1.“乙方累计违约4次，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项及滞纳金等全部债务。”经原告多次催讨，被告至今未能归还逾期本息，请求采纳原告的合法请求。被告章玉水、王丽华未作答辩也未在本院指定的举证期限内提供证据。本案在审理过程中，原告安溪工行在举证期限内向本院提供以下证据：1.两被告的居民身份证复印件各1张，以此证明两被告的诉讼主体；2.户口本及婚姻证明复印件4张，以此证明两被告为夫妻关系的事实；3.工银信用卡申请表复印件2张、申请调查审查审批表复印件2张、牡丹卡用卡须知、申请人声明复印件各1张，以此证明⑴被告章玉水向原告申请并取得信用卡；⑵被告章玉水确认知悉遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容；4、信用卡购车专项分期商品订购单复印件1张、信用卡购车专项分期付款合同复印件4张、共同偿债人承诺书复印件1张，以此证明⑴被告章玉水向安溪亿海汽车销售有限公司订购型号为广汽本田雅阁汽车，总价款为20.08万元，申请分期金额为14万元；⑵被告章玉水与原告于2013年10月25日签订信用卡专项分期付款合同，合同就违约责任与管辖条款做出了明确规定；⑶被告王丽华作为共同偿债人在上述合同签字盖章，承诺愿意作为共同债务人，对被告章玉水与原告之间签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；5.抵押合同复印件7张、机动车登记证书复印件2张，以此证明被告章玉水以其购买汽车向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等；6.查询分期付款凭证、机动车销售统一发票复印件各1份，以此证明2013年11月21日被告章玉水透支消费人民14万元，交易场所为安溪县亿海汽车销售有限公司；7.中国工商银行违约客户欠款清单复印件1张、工商银行终端交易平台记录复印件2张、信用卡交易明细复印件各4张，以此证明截止2016年4月20日，被告章玉水违约拖欠信用卡款项本金、利息及滞纳金共计人民币108620.82元。其中逾期本金66076元、利息8708.74元、滞纳金6620.08元、未到期本金27216元。本院认为，被告章玉水、王丽华拒不到庭参加诉讼，又未提供证据和进行答辩，视为自愿放弃相应的诉讼权利。原告安溪工行提供的上述证据来源合法，内容客观真实，并与本案相关联，本院依法予以采信。经庭审举证，本院审查，对本案主要事实作如下认定：2013年10月25日，被告章玉水以购买自用车为由向原告申请一张额度为500元的信用卡，并签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，以安溪县亿海汽车销售有限公司的订购单向原告申请将该卡额度调至140000元，用于购买广汽本田雅阁”汽车一部，分36期还款，首期偿还的金额为人民币3920元，以后每期偿还人民币3888元。被告王丽华承诺作为被告章玉水共同偿债人承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2013年11月15日被告章玉水与原告签订《抵押合同》，2013年11月18日该车办理抵押登记。2013年11月21日，原告安溪工行依约将140000元发放到被告章玉水申请的卡中，并从该卡划转至安溪县亿海汽车销售有限公司。截至2016年4月20日，被告章玉水已累计逾期16期未还款，拖欠原告本金93292元，滞纳金6620.08元、逾期利息8708.74元。经原告多次催讨，被告至今未能归还逾期本息。综上所述，本院认为，原告安溪工行与被告章玉水签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按合同约定履行。为保证上述债务的履行，被告章玉水以《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的标的车辆向原告提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，该《抵押合同》亦合法有效。被告王丽华向原告出具《共同偿债人承诺书》，对被告章玉水的债务承担共同偿还责任。原告依约向被告章玉水发放信用卡，且被告章玉水已使用该信用卡付清购车余款人民币140000元，但其未按合同约定分期还款，截至2016年4月20日已累计16期未能偿还本息。根据合同约定，原告有权请求解除合同，取消合同项下的购车专项分期付款，并要求被告章玉水承担相应的违约责任和抵押责任。被告王丽华作为共同偿债人，依法应当承担共同偿还的责任。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告章玉水、王丽华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一.解除原告中国工商银行股份有限公司安溪支行与被告章玉水于2013年10月25日签订的合同号：分期字（安溪支行）2013256号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。二.被告章玉水、王丽华应于判决生效之日起十日共同偿还向原告中国工商银行股份有限公司安溪支行贷款本金人民币93292元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准计算，自2014年12月15日起计至本判决生效确定还款之日止）。三.若被告章玉水、王丽华未按上述期限还款，则原告中国工商银行股份有限公司安溪支行有权就被告章玉水提供的抵押物“广汽本田雅阁”汽车以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2472元，减半收取1236元由被告章玉水、王丽华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  廖良清二〇一六年十月二十七日书记员  李达佳附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。