江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣1102民初364号原告上饶银行股份有限公司滨江支行，住所地江西省上饶市信州区叶挺大道280号。负责人张燕华，该支行行长。委托代理人吴也坚，该银行职员，特别授权。被告郑培军，男，1970年5月15日出生，汉族，江西省上饶市信州区人，住江西省上饶市信州区。被告李珍，女，1974年11月22日出生，汉族，江西省上饶市信州区人，住江西省上饶市信州区。原告上饶银行股份有限公司滨江支行与被告苏郑培军、李珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴也坚到庭参加诉讼，被告郑培军、李珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告上饶银行股份有限公司滨江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑培军、李珍立即偿还原告借款本金45万元以及至还款之日止的利息（拖欠利息计算至2015年12月24日共计78,928.69元）；2、判令被告郑培军、李珍对上述贷款本息承担抵押担保责任；3、本按诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年1月29日，被告郑培军与原告签订了《上饶银行个人贷款借款合同》（合同编号：00813263201），贷款金额50万元；贷款期限壹年，即从2013年1月29日起至2014年1月被告郑培军、李珍与原告签订了《抵押合同》，约定以被告郑培军、李珍名下位于上饶市信州区胜利路52-54号2-1603房产及土地使用权作抵押担保，抵押担保的范围为贷款本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、执行费、差旅费、抵押物处理费、过户费等实现债权的一切费用。原告与被告郑培军、李珍就上述抵押在上饶市房地产管理局办理了抵押登记，房他证号：上房2013字第000624号。合同签订后，原告依照合同全面履行了自己的义务。现被告郑培军未按照相关合同的约定按时偿还贷款本息，截至2015年12月22日贷款余额450,000元，欠息78,928.69元。现被告上述借款已拒交利息半年以上，原告虽多次催促，但被告郑培军仍逾期未偿还全部借款利息，违反了《个人贷款借款合同》中约定的按时归还贷款本息的义务，被告郑培军的行为已经构成违约并应承担违约责任。根据被告郑培军、李珍与原告签订的《抵押合同》约定，被告郑培军、李珍应对该笔债务承担抵押担保责任。被告郑培军、李珍未答辩。原告针对自己的主张，向本院提供的证据有：1、原告营业执照、负责人身份证（复印件）、上银字【2014】313号文件各一份，拟证明原告诉讼主体资格，且在2014年12月24日，已将原上饶银行股份有限公司富民支行调整为二级支行，隶属于滨江支行；2、两被告的身份证（复印件）、结婚证（复印件）各一份，拟证明被告诉讼主体资格，且被告郑培军、李珍系夫妻关系；3、贷款申请报告、《个人贷款借款合同》、共同还款承诺书各一份，拟证明被告郑培军于2013年1月25日向原告提出贷款请，原告经同意后与其签订了个人贷款借款合同一份，其中合同对借款金融、借款期限等双方的权利义务等做了明确的约定；4、《抵押合同》他项权证一份、房产证两份，拟证明被告郑培军、李珍同意以其所有的位于上饶市信州区胜利路52-54号2-1603房产承担抵押担保责任，并办理了抵押登记；5、上饶银行信贷业务出账通知书、借款借据、展期申请书、《贷款展期申请书》、信贷业务出账通知书各一份，拟证明（1）原告依照合同约定于2013年2月1日向被告郑培军发放了50万元的贷款，其中借款借据中载明：贷款利率为月利率9.9‰，借款期限为1年，约定偿还日期为2014年1月28日，被告郑培军在借据上签字确认；（2）被告于2014年1月22日向原告提出展期申请，展期金额45万元，其中贷款展期申请书对双方的权利业务等做了明确的约定，原告经审查同意被告的展期申请，双方签订了展期贷款展期申请书，约定展期金额为45万元，展期起止日期为从2014年1月28日至2015年1月23日，该申请书中对双方的权利义务作了约定；6、银行流水、账户明细各一份，拟证明被告郑培军从2014年12月20日开始未按期归还利息，截止2015年12月21日尚欠原告借款本金45万元，利息78,928.69元。被告郑培军、李珍未到庭质证，也未提供证据。经审查，本院对原告提供的上述证据的真实性、合法性予以确认。经审理查明，被告郑培军、李珍系夫妻关系。2013年1月25日，被告郑培军向原告申请50万元贷款，被告李珍并向原告出具了一份《共同还款承诺书》，承诺对被告郑培军的该笔贷款申请承担连带还款责任。2013年1月29日，被告郑培军与原告签订了一份《上饶银行个人贷款借款合同》，合同约定：贷款金额为50万元；贷款期限为1年，自2014年12月2日起至2015年12月1日止；本合同记载的贷款金额和期限如与借款借据不一致时，以借款借据记载为准；贷款月利率为9.9‰，自贷款发放之日起按日计息；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金，自贷款逾期之日起，在本合同贷款利率的基础上加收30%的罚息，直至贷款本息清偿为止；对借款人违约使用贷款期间未按时支付的利息或逾期贷款利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；贷款发放至借款人在原告开立的账号为61×××56的结算账户内；贷款采用按月结息，到期一次性偿还本金的方式，结息日为每月20日，贷款到期时利随本清；贷款采取抵押担保的担保方式；若借款人违反本合同任何一项义务、承诺或其他约定的，原告有权宣布解除合同、要求借款人承担违约责任和赔偿责任，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。同日，两被告并与原告签订了一份《抵押合同》，自愿以其共有的位于上饶市信州区胜利路52-54号2-1603房产（房权证号：上房权证上饶市字第××号）为该笔贷款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记（他项权证号：房他证上房2013字第000624号），担保范围：被告郑培军与原告签订金额为50万元，期限为2013年1月29日至2014年1月28日的个人贷款借款合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等抵押债权人实现债权的一切费用；抵押期限为12个月。2013年2月1日，原告向被告郑培军账号为61×××56的账户发放贷款，并向原告出具了一张《借款借据》，其中约定：借款金额为50万元；贷款利率为月利率9.9‰；贷款期限为1年；约定偿还日期为2014年1月28日；被告郑培军在该借据上签字确认。2014年1月22日，因该笔贷款即将到期，被告郑培军向原告申请贷款展期，并填写了一份《上饶银行贷款展期申请书》，申请展期金额为45万元，展期期限为1年。双方于2014年1月28日签订了一份《上饶银行贷款展期协议》，其中约定：被告根据原借款合同项原告借款50万元，应于2014年1月28日到期。截止2014年1月28日，被告郑培军尚欠原告借款本金45万元，被告同意对原告所欠借款本金予以展期；展期期限为1年，即从2014年1月28日起至2015年1月23日，贷款展期后，原借款合同约定的借款期限变更为2年，即从2013年2月1日起至2015年1月23日；贷款展期后的贷款利率按月利率0.89%执行，按月结息；原提供的抵押物继续为展期后的贷款提供抵押担保；被告郑培军、李珍在该协议书上签字确认。但被告郑培军从2014年12月21日起未按约定支付利息，贷款到期后也未归还贷款本金，截止2016年1月29日，被告郑培军尚欠原告借款本金45万元、利息（含罚息、复利）78,928.69元；该款被告至今未还。本院认为，原告与被告郑培军签订的《上饶银行个人贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，故合法有效。原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约按时发放了贷款，被告郑培军使用贷款后，应按期归还本息，但被告却未归还，借款到期后，也未归还本金，被告已构成违约，因此，原告要求被告郑培军归还借款本息的诉请，本院予以支持。被告郑培军、李珍自愿以其所有的房产为被告郑培军的债务承担抵押担保责任，并办理了抵押登记，因此，原告要求被告郑培军、李珍承担抵押担保责任的诉请，在抵押担保范围内，本院予以支持。被告李珍与被告郑培军系夫妻关系，应对被告郑培军的债务承担共同还款责任。因此原告要求两被告归还借款本息的诉请，本院予以支持。被告郑培军、李珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为被告自动放弃了抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑培军、李珍于本判决生效之日起三日内归还原告上饶银行股份有限公司滨江支行借款本金45万元并支付截止2016年1月29日止的利息（含罚息、复利）78,928.69元以及从2016年1月30日起至借款还清之日止的利息、罚息和复利，按《上饶银行个人贷款借款合同》约定的利率标准计算；二、原告上饶银行股份有限公司滨江支行对被告郑培军、李珍共有的位于上饶市信州区胜利路52-54号2-1603房产（他项权证号：房他证上房2013字第000624号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,090元，由被告郑培军、李珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  杨 立审 判 员  陈丽珠人民陪审员  曾莉瑛二〇一六年十月十三日书 记 员  李 倩