北京市门头沟区人民法院民 事 判 决 书（2016）京0109民初3342号原告：中国建设银行股份有限公司北京门头沟支行，住所地北京市门头沟区双峪路22号。法定负责人：董海，行长。委托诉讼代理人：虞荣俊，北京市新开律师事务所律师。委托诉讼代理人：张秒，北京市新开律师事务所律师。被告：齐秀银，女，1968年9月15日出生。被告：王树田，男，1959年3月2日出生。原告中国建设银行股份有限公司北京门头沟支行（以下简称建行门头沟支行）与被告齐秀银、王树田金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行门头沟支行委托代理人虞荣俊，被告齐秀银、王树田到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行门头沟支行向本院提出诉讼请求：1、确认建行门头沟支行与齐秀银、王树田于2010年11月9日签订的《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》（以下简称借款合同）于2016年7月7日解除；2、齐秀银、王树田偿还借款本金78541.08元，逾期利息10857.64元，罚息2004.04元，并支付自2016年7月27日至上述借款本息全部清偿之日的，按照中国人民银行同期贷款利率计算的利息；3、承担本案诉讼费用。事实及理由：齐秀银、王树田为购买门头沟区惠润家园三角地x号楼x单元x层x号房屋，向北京住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）申请公积金贷款88000元。公积金中心委托建行门头沟支行与齐秀银、王树田签订了借款合同，由建行门头沟支行向齐秀银、王树田提供贷款88000元，月利率为3.225‰，贷款期限为15年，自2010年11月9日至2025年11月9日。后建行门头沟支行发放了贷款，截止2016年7月26日，齐秀银、王树田已连续逾期41期，拖欠本息20779.04元。因多次催要无果，故建行门头沟支行诉至法院。齐秀银、王树田辩称:同意建行门头沟支行的诉讼请求，同意解除双方签订的借款合同，也同意偿还款项，但现在经济困难无法偿还。本院经审查认定事实如下：2010年11月9日，北京市住房公积金管理中心门头沟管理部（以下简称公积金中心门头沟管理部）与建行门头沟支行签订住房公积金贷款委托合同,约定公积金中心门头沟管理部委托建行门头沟支行向齐秀银、王树田发放贷款88000元。2010年11月9日，（甲方、借款人）齐秀银、王树田与(乙方、贷款人)建行门头沟支行签订了借款合同，合同编号为010-门头沟-2010-0648，借款数额88000元，借款月利率为3.225‰，自借款划付之日起计息。借款期限15年，自2010年11月9日至2025年11月9日。借款用于甲方购买座落于北京市门头沟区惠民家园三角地x号楼x单元x层x号。甲方自收取借款后次月偿还借款，每月还款时间为每月9号，自由还款方式进行还款每月最低还款额为468元。乙方于本合同确定的还款日划收甲方还款时，按下述方法进行：甲方还款账户内存款足以偿还约定的月还款额，乙方按约定的月还款额划收；不足的，乙方按照本合同确定的月最低还款额划收；仍不足的，乙方不进行划收，视为甲方逾期，并按月最低还款额计收罚息。甲方剩余借款本金、利息及罚息小于月最低还款额，或在借款到期日须偿还借款的，乙方按照甲方剩余借款本金、利息及罚息划收，甲方还款账户内存款不足的，乙方不进行划收，并按照甲方剩余借款本金、利息计收罚息。乙方划收甲方还款资金的偿还顺序如下：1、借款未逾期的，按照先还利息、后还本金的顺序依次偿还；2、借款逾期的，按照先还逾期部分，后还非逾期部分的顺序进行偿还。对于逾期部分，按照逾期时间先后顺序，逐期偿还，对于同一逾期借款，按照罚息、利息、本金的顺序依次偿还。本合同履行期间，出现下列情况之一时，乙方有权要求甲方提前偿还全部借款，甲方债务履行期间届满日即为还款期限为《提前还款通知书》发出的第30日：（一）甲方改变借款用途；(二)甲方三个月不履行还款义务……”。2016年7月6日，北京市住房贷款担保中心通过顺丰快递向齐秀银、王树田邮寄提前还款通知书。提前还款通知书的主要内容为：“2011年11月9日签订的借款合同，因借款人出现连续40期逾期不还款的情况，严重损害了贷款银行和贷款委托人的合法权益，故受公积金管理中心和建行门头沟支行的委托，正式宣布解除受托贷款银行与借款人签订的借款合同，贵方作为借款人，应在接到本通知5日内或至迟于我方发出本通知30日内，立即向受托贷款银行偿还全部贷款余额91359.54元（最终以贵方实际履行之日的数额为准）。……”快递单显示，齐秀银于2016年7月7日签收提前还款通知书。2016年7月26日，公积金中心门头沟管理部出具住房公积金贷款借款人齐秀银欠款清单，内容为：“连续逾期41期。截止到2016年7月26日，借款已还贷本金9458.92元；截止到2016年7月26日，借款人逾期贷款本金7917.36元，逾期贷款利息10857.64元，罚息2004.04元；截止到2016年7月26日，借款人尚欠未到期本金70623.72元。”以上事实，有住房公积金贷款委托合同、住房公积金贷款借款合同、提前还款通知书、顺丰快递单、邮单查询记录、欠款清单、当事人及其代理人的陈述在案佐证。本院认为，当事人的合法权益受到法律保护。齐秀银、王树田与建行门头沟支行签订的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属有效，双方均应依约履行。建行门头沟支行发放了贷款，齐秀银、王树田应按期偿还款项。关于建行门头沟支行要求确认解除借款合同的诉讼请求，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，对方可以解除合同。齐秀银、王树田连续41期未履行还款义务，其逾期未还款的违约行为致使建设银行门头沟支行通过发放贷款获得利息（利润）的合同目的不能实现，建行门头沟支行要求解除借款合同的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于借款合同解除的时间，根据合同法规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。本案中，建行门头沟支行要求解除借款合同的通知应自齐秀银、王树田签收提前还款通知书的之日即为送达日。现齐秀银、王树田于2016年7月7日签收材料，故诉争借款合同于2016年7月7日解除。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故建行门头沟支行要求齐秀银、王树田偿还借款本金、逾期利息、罚息及违约金（以未偿还的借款本金、逾期利息和罚息为基础，自2016年7月27日至全部清偿之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算）的诉讼请求，符合合同及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条的规定，判决如下：一、确认中国建设银行股份有限公司北京门头沟支行与齐秀银、王树国于二○一○年十一月九日签订的编号为010-门头沟-2010-0648号《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》于二○一六年七月七日解除；二、齐秀银、王树田于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司北京门头沟支行借款本金78541.08元、逾期利息10857.64元、罚息2004.04元和违约金【以（借款本金+逾期利息+罚息）未偿还部分为基数，自二○一六年七月二十七日起至全部付清日止，按照中国人民银行同期贷款利率标准计算】。如果齐秀银、王树田未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一千零四十三元，由齐秀银、王树田负担，于本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审判员  吕彤儒二〇一六年十月二十四日书记员  刘 晴