重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0114民初1722号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简称邮政银行黔江分行），住所地重庆市黔江区新华大道西段269号。负责人：郑学鹏，该行行长。委托代理人：毕胜红，该行职工，特别代理。委托代理人：陈洋，该行职工，一般代理。被告：王培林，男，生于1984年3月30日，汉族，住重庆市黔江区。被告：安洪卫，男，生于1969年1月2日，汉族，户籍地重庆市彭水县，现住重庆市黔江区。被告：胡吉中，男，生于1970年2月27日，汉族，住重庆市黔江区。被告：刘春梅，女，生于1976年12月13日，土家族，住重庆市黔江区。原告邮政银行黔江分行诉被告王培林、安洪卫、胡吉中、刘春梅借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，由审判员孙继毫担任审判长，与代理审判员王雪松、人民陪审员刘维声组成合议庭，于2016年9月18日公开开庭进行了审理。原告邮政银行黔江分行的委托代理人毕胜红、陈洋到庭参加诉讼，被告王培林、安洪卫、胡吉中、刘春梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行黔江分行诉称：2010年10月22日，原告邮政银行黔江分行与被告王培林、安洪卫、胡吉中、刘春梅签订《联保协议书》，约定四被告成立联保小组，从2010年10月22日起至2012年10月22日止，原告根据联保小组的任一成员的申请签订借款合同，在单一借款人最高额贷款限额人民币10万元内发放贷款，联保小组其他成员承担连带保证责任。当��，被告王培林与原告签订《借款合同》，约定由王培林向原告借款10万元，年利率为13.5%，期限自2010年10月至2011年10月，逾期本金、逾期利息的罚息按借款利率加收50%。原告于当日向王培林放款10万元，王培林出具借据。因王培林未按约还款，原告多次催收未果，现为维护自身的合法权益，原告特依法提起诉讼，请求判令四被告连带偿还原告贷款本息189671.29元，并以此为基数按年利率20.25%自2016年3月11日起至偿还原告贷款的利息、罚息、复利、违约金完毕之日为止，由被告承担本案诉讼费用。原告为证明其主张，向本院提交了如下证据：1、营业执照复印件，拟证明原告的主体身份；2、负责人身份证明、身份证复印件、变更证明，拟证明原告的身份；3、还款流水，拟证明王培林还款情况；4、剩余贷款本息明细，拟证明王培林未偿还的本息；5、四���告的身份证复印件，拟证明四被告的身份情况；6、婚姻登记证明，拟证明胡吉中与刘春梅系夫妻；7、小额联保借款合同、小额联保协议书、手工借据、房款单，拟证明王培林借款、四被告联保情况；8、民事裁定书，拟证明原告起诉要求王培林、胡吉中、安洪卫连带偿还借款情况。被告王培林、安洪卫、胡吉中、刘春梅均未到庭，亦未提交书面的答辩状及证据。经审理查明，2010年10月22日，原告邮政银行黔江分行与被告王培林、安洪卫、胡吉中、刘春梅签订《小额贷款联保协议书》，约定四被告成立联保小组，从2010年10月22日起至2012年10月22日止，原告根据联保小组的任一成员的申请签订借款合同，在单一借款人最高额贷款限额人民币10万元内发放贷款，联保小组其他成员承担连带保证责任。原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐��办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。保证期限从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。同日，根据联保协议书原告为贷款人（甲方）、被告王培林为借款人（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定：第二条，贷款额度、用途、利率期限如下：甲方向乙方提供贷款金额100000元；扩大规模；年利率：13.5%；期限12月（自2010年10月至2011年10月）。第五条，还款方式，甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息（一次性还本付息类贷款除外），乙方自愿以阶段性等额本息还款法归还贷款，即借款前3个月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十��条，违约责任，（一）乙方违约，1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期的利率加收50%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，原告于当日向王培林放款10万元，王培林出具借据。王培林在偿还部分利息后，于2011年1月22日未按约偿还借款本息，截至2016年3月11日，王培林尚欠原告本金100000元、利息8825.84元及罚息80845.45元。庭审中，原告主张以本金100000元为基数按年利率20.25%从2016年3月12日起至借款清偿完毕之日止计算罚息；以拖欠利息8825.84元为基数按年利率20.25%从2016年3月12日起至利息清偿完毕之日止计算复利。同时查明，原告邮政银行黔江分行于2013年1月28日向本院提起诉讼，要求被告王培林、胡吉���、安洪卫履行还款义务。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告王培林向原告邮政银行黔江分行借款100000元，有《小额联保借款合同》、手工借据等证据予以证实，本院予以认定。在合同签订后原告按约发放了借款，借款到期后王培林未按约按时履行还款义务，现原告要求王培林清偿原告本金、利息及罚息共计189671.29元（截至2016年3月11日）符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，双方在合同中约定，王培林不按期归还借款本金及利息，原告邮政银行黔江分行可以自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率计收罚息和复利，故对于原告主张以本金100000元为基数按年利率20.25%从2016年3月12日起至借款清偿完毕之日止计算罚息、以拖欠利息8825.84元为基数按年利率20.25%从2016年3月12日起至借款清偿完毕之日止计算复利的诉讼���求，本院予以支持。作为上述债务的连带责任保证人的被告安洪卫、胡吉中、刘春梅，在王培林违反合同约定时，应当承担连带保证责任，但原告在约定的保证期间，未要求刘春梅承担保证责任，依法可免除刘春梅的保证责任。四被告未到庭应诉，应承担举证不能的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法通则》一百零六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王培林于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行偿还尚欠贷款本金、利息及罚息189671.29元（截止2016年3月11日），及2016年3月12日起的利息（以尚欠贷款���金100000元为基数从2016年3月12日起至贷款还清之日止按年利率20.25%计算利息）、复利（以尚欠利息8825.24元为基数从2016年3月12日起至利息还清之日止按年利率20.25%计算复利）。二、被告安洪卫、胡吉中对第一项款项向原告国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行承担连带清偿责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行的其他诉讼请求。案件受理费4093元（原告已预交），公告费560元，合计4653元，由被告王培林、安洪卫、胡吉中共同负担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉费用（金额与一审同）。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费用，又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决确定的全部义务，一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行的最后一日起计算。审 判 长  孙继毫代理审判员  王雪松人民陪审员  刘维声二〇一六年十月二十八日书 记 员  张芳萍