福建省尤溪县人民法院刑 事 判 决 书（2015）尤刑初字第348号公诉机关尤溪县人民检察院。被告人罗良楠，男，1975年10月2日出生于福建省尤溪县，汉族，大学本科文化，无业，住福建省尤溪县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年1月26日被寄押于福州市第一看守所，同年1月28日被尤溪县公安局取保候审，同年11月3日被尤溪县人民检察院取保候审，同年12月3日被本院取保候审。现在家。尤溪县人民检察院以尤检诉刑诉（2015）310号起诉书指控被告人罗良楠犯信用卡诈骗罪，于2015年12月3日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院受理后，发现本案不宜适用简易程序审理，决定本案适用普通程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。尤溪县人民检察院指派检察员陈丽出庭支持公诉，被告人罗良楠到庭参加诉讼。期间，经尤溪县人民检察院建议，延期审理两次，现已审理终结。尤溪县人民检察院指控：1.2008年10月14日、2012年4月12日，被告人罗良楠向中国农业银行股份有限公司尤溪支行（以下简称“尤溪农业银行”）分别申办了两张威士金卡信用卡。在申办成功后，罗良楠使用信用卡透支消费，截止2014年12月30日，两张信用卡共透支本金23083.50元。罗良楠透支本金后，尤溪农业银行多次打电话向罗良楠催收透支款项，2014年4月4日、7月11日，尤溪农业银行以信函的方式再次向罗良楠催收透支的款项，但罗良楠经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。2.2009年4月20日，罗良楠向中国工商银行股份有限公司尤溪支行（以下简称“尤溪工商银行”）申办了两张牡丹信用卡。在申办成功后，罗良楠使用信用卡透支消费，截止2013年6月13日，一张信用卡透支本金8142.86元，截止2012年7月27日，另一张信用卡透支本金4394.75元，两张信用卡共透支本金12537.61元。罗良楠透支本金后，尤溪工商银行多次打电话向罗良楠催收透支款项，2014年9月3日、9月15日，尤溪工商银行再次以信函的方式向罗良楠催收透支的款项，但罗良楠经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。2015年1月26日，罗良楠在福建省福州市小希尔顿酒店被公安机关抓获。同年1月28日，罗良楠已归还全部透支款项。公诉机关就起诉书指控的上述事实向法庭宣读、出示相关书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据，认为被告人罗良楠以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额达35621.11元，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人罗良楠对起诉书指控的犯罪事实和罪名没有异议。经审理查明：1.2008年10月14日、2012年4月12日，被告人罗良楠向尤溪农业银行分别申办了两张威士金卡信用卡。在申办成功后，罗良楠使用信用卡透支消费，截止2014年12月30日，两张信用卡共透支本金23083.50元。罗良楠透支本金后，尤溪农业银行多次打电话向罗良楠催收透支款项，2014年4月4日、7月11日，尤溪农业银行以信函的方式再次向罗良楠催收透支的款项，但罗良楠经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。2.2009年4月20日，罗良楠向尤溪工商银行申办了两张牡丹信用卡。在申办成功后，罗良楠使用信用卡透支消费，截止2013年6月13日，一张信用卡透支本金8142.86元，截止2012年7月27日，另一张信用卡透支本金4394.75元，两张信用卡共透支本金12537.61元。罗良楠透支本金后，尤溪工商银行多次打电话向罗良楠催收透支款项，2014年9月3日、9月15日，尤溪工商银行再次以信函的方式向罗良楠催收透支的款项，但罗良楠经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。2015年1月26日，罗良楠在福建省福州市小希尔顿酒店被公安机关抓获。同年1月28日，罗良楠已归还全部透支款项。以上事实，有经举证、质证，本院予以确认的书证户籍证明、违法犯罪经历查询情况表、到案经过、抓获经过、临时寄押证明、工商银行存款单、农业银行存款单、本息结清证明书、关于罗良楠还款情况说明、尤溪农行报案书、尤溪农行信用卡申请材料、申请卡片资料、尤溪农行催收回执、催收通知书、罗良楠的尤溪农行信用卡交易明细、尤溪工行报案书、尤溪工行催收通知书、挂号信收据、尤溪工行信用卡申领材料、罗良楠的尤溪工行信用卡交易明细、工商银行存款单、农业银行存款单、审前社会调查报告；证人林某、周某的证言；被告人罗良楠的供述和辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人罗良楠以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还欠款本金35621.11元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人罗良楠如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；被告人罗良楠在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。根据被告人罗良楠的犯罪情节、悔罪表现以及审前社会调查意见，依法可以对被告人罗良楠适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十一条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人罗良楠犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（已缴纳）（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王晓迟审 判 员  吴启燊代理审判员  詹大欢二〇一六年十月二十四日书 记 员  詹学积附：本案适用法律条文1．《中华人民共和国刑法》第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。2．《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。