河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2016）豫0191民初6857号原告招商银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市农业东路96号。负责人刘小明，行长。委托代理人付汝彬，河南德冠律师事务所律师。委托代理人黄琰琰，河南德冠律师事务所律师。被告朱进福，男，1964年7月21日出生，汉族，住河南省中牟县。被告刘爱枝，女，1964年1月10日出生，汉族，住河南省中牟县。原告招商银行股份有限公司郑州分行（以下简称招商银行）与被告朱进福、刘爱枝金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行黄琰琰到庭参加诉讼，被告朱进福、刘爱枝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年3月14日，被告朱进福与原告签订了《个人授信协议》，约定原告同意向被告朱进福提供173万元的授信额度，授信期间为60个月，自2013年3月14日起至2018年3月14日，被告朱进福未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。另被告朱进福连续三个月或累计六次未按时足额按时偿还贷款本息的视为违约，原告有权提前收回贷款本息并由被告承担相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、差旅费等）。同日，原告与被告朱进福签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告朱进福以其所有的位于郑州市××号的房产（郑房权证字第××号）抵押给原告，对被告朱进福向原告申请的最高额173万元贷款本金及利息、罚息、复息、违约金和损害赔偿金等费用提供担保，并在房管局办理了抵押登记手续，房屋他项权利人登记为原告，他项权证号为郑房他证字第13030228**号。后原告依约向被告发放了贷款173万元，但被告朱进福严重违反合同约定，未按时归还原告贷款及利息，故原告诉至法院，请求法院依法判令被告朱进福、刘爱枝向原告归还借款本金173万元及利息（含复息、罚息）8335.3元（暂计至2016年3月15日）及2016年3月16日起至借款本息还清之日止的利息，并支付原告为实现债权所支出的律师费104000元；判令原告有权就被告朱进福抵押的位于郑州市××号的抵押房产（郑房权证字第××号）折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；判令本案诉讼费、公告费、保全费由被告承担。被告朱进福、刘爱枝未答辩。原告为支持其诉请提交如下证据：证据一、2013年2月17日，被告朱进福、刘爱枝向原告出具的《小微贷款申请表》一份，2013年3月14日，原告与被告朱进福签订的《个人授信协议》一份，证明2013年2月17日，被告朱进福作为借款申请人和抵押人，被告刘爱枝作为借款申请人朱进福的配偶，向原告申请贷款211万元；经被告朱进福申请，原告同意向被告朱进福提供总额为173万元的可循环授信额度，授信期间为60个月，授信期限为2013年3月14日至2018年3月14日止；依据《个人授信协议》第4.2条约定被告未按合同约定足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计算复息；依据《个人授信协议》第20.2条约定在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应负费用的情况下，原告为实现债权支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告承担。证据二、2013年3月14日，原告与被告朱进福签订的《个人贷款周转易协议书》、截至2016年3月15日的《贷款附属信息》、《贷款关键信息》及《历史交易信息》各一份，证明原告依据被告朱进福的申请以及双方的协议约定，于2015年3月6日向被告朱进福发放贷款173万元，贷款期限为12个月，贷款还款方式为按月结息到期还本；被告已连续三期累计六期以上未按时足额还款，截至2016年3月15日被告拖欠原告本金173万元、利息（含复息、罚息）8335.3元。证据三、2013年3月14日，原告与被告朱进福签订的《个人授信最高额抵押合同》一份，《房屋他项权证》一份，证明被告朱进福自愿用其所有的房产对授信额度173万元及产生的相关费用进行最高额抵押，担保的范围为贷款及其他授信本金余额之和，以及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；原告对被告朱进福所有的房产已取得郑房他证字第13030228**号的房屋他项权证。3、原告有权处置抵押房产用于偿还被告对原告所负的贷款债务本息及其他一切相关费用。证据四、原告与河南德冠律师事务所签订的《委托代理合同》一份、律师代理费发票三张、公告费发票一张，证明原告为实现债权所支付的律师代理费为104000元，公告费260元，按照原、被告双方的协议约定，该费用应由四被告承担。证据五、被告朱进福与被告刘爱枝结婚证复印件各一份，证明被告刘爱枝与被告朱进福系夫妻关系，且在贷款申请表上签字，应对被告朱进福所负本案所有债务承担共同还款责任。被告朱进福、刘爱枝未质证。经本院审查认为，原告提交的证据均客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。被告朱进福、刘爱枝未举证。本院依据采信的证据及庭审笔录，确认事实如下：2013年2月17日，被告朱进福向原告招商银行提交《小微贷款申请表》，载明借款申请人为朱进福，贷款方式为授信，授信金额为211万元，期限为60个月，贷款利率为浮动利率,朱进福在借款申请人处签字，刘爱枝在申请人配偶处签字。2013年3月14日，原告招商银行（作为授信人）与被告朱进福（作为授信申请人）签订《个人授信协议》，约定经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币173万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2013年3月14日至2018年3月14日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费、公告费、差旅费等所有费用均由授信申请人全数承担。同日，原告招商银行（作为抵押权人）与被告朱进福（××）签订《个人授信最高额抵押合同》，约定鉴于朱进福向授信人申请授信额度人民币173万元整，抵押权人向授信申请人提供此项授信额度，抵押权人和授信申请人为此签订了授信协议；为担保授信协议项下所有的债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物，抵押物为朱进福所有的位于金水区××号（郑房权证字第××号）房产作为抵押物，履债期限自2013年3月14日至2018年3月14日；抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；授信申请人出现授信协议所约定的违约事件之一的，即构成违约，抵押权人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，以上述方式处理抵押物所得款项，抵押权人有权优先受偿等。并于2013年3月27日办理了郑房他证字第13230228**号房屋他项权证，载明房屋他项权利人为招商银行股份有限公司郑州分行，房屋所有权人为朱进福，房屋所有权证号为0701088552，房屋坐落于金水区××号。同日，原告招商银行（作为甲方、授信人）与被告朱进福（作为乙方、授信申请人）签订《个人贷款周转易协议书》，约定乙方申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式，甲方在授信额度内给予乙方总额为173万元的周转易限额，期限为12个月，还款方式为按月付息，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率+30%，利率调整方式不变等。原告按约向被告朱进福支付了借款。截止至2016年3月15日，被告朱进福尚欠原告借款本金173万元，利息（含罚息、复利）8335.3元尚未偿还。原告招商银行与河南德冠律师事务所签订《委托代理合同》，约定代理事项为招商银行与朱进福之间发生的金融借款合同纠纷案件，河南德冠律师事务所指派付汝彬、黄琰琰律师作为招商银行的代理人；借款人朱进福案件中，律师代理费为所欠贷款本息金额的6%，为104000元。后原告招商银行分三次向河南德冠律师事务所交纳相关费用。另查明，被告朱进福与刘爱枝系夫妻关系。本院认为，原告招商银行与被告朱进福签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》及《个人贷款周转易协议书》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，原、被告均应按照约定履行自己的义务。原告招商银行依照合同约定于2015年3月6日将贷款173万元转入被告朱进福指定账户，被告朱进福应按约偿还贷款本息。截止至2016年3月15日，被告朱进福仍欠本金173万元，利息（含罚息、复利）8335.3元尚未偿还，已构成违约。因该款项系其与刘爱枝婚姻关系存续期间所借款项，且被告刘爱枝在《小微贷款申请表》中作为借款人配偶签字予以确认，应视为夫妻共同债务。故原告要求被告朱进福、刘爱枝共同归还借款本金173万元及利息（含罚息、复利）8335.3元本院予以支持，并按《个人授信协议》的约定支付自2016年3月16日起至本判决确定付款之日止的利息。关于原告要求被告朱进福、刘爱枝支付律师费104000元的诉讼请求。原告招商银行与被告朱进福签订《个人授信协议》约定，在授信申请人不能按期归还本协议项下所贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费、公告费、差旅费等所有费用均由授信申请人全数承担。因朱进福与刘爱枝系夫妻关系，应视为夫妻共同债务。故对于该项诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付按照合同约定的其他费用，不明确、不具体，本院不予支持。关于原告要求对朱进福抵押的位于金水区××号（郑房权证字第××号）房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求。原告招商银行与朱进福签订《个人授信最高额抵押合同》约定，抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费；授信申请人出现授信协议所约定的违约事件之一的，即构成违约，抵押权人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，以上述方式处理抵押物所得款项，抵押权人有权优先受偿等。故对于该项诉讼请求，本院予以支持。被告朱进福、刘爱枝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条判决如下：一、被告朱进福、刘爱枝于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司郑州分行借款本金173万元，支付利息（含罚息、复利）8335.3元，并按双方签订的合同约定利率支付自2016年3月16日起至本判决确定付款之日止的利息；二、被告朱进福、刘爱枝于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司郑州分行支付律师费104000元；三、原告招商银行股份有限公司郑州分行有权对朱进福抵押的位于金水区郑花路92号2号楼东××号（郑房权证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一项、第二项所判决款项范围内优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21381元，诉讼保全费5000元，公告费260元，由被告朱进福、刘爱枝承担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长 彭 磊代理审判员 孔 瑛代理审判员 王世争二〇一六年十月十四日书 记 员 段葳蕤