重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初14192号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：张旻，行长。委托诉讼代理人：王聪，重庆康实律师事务所律师。被告：白胜，男，1986年6月13日出生，汉族，住重庆市巴福镇。委托诉讼代理人：谷九芬，重庆静航律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告白胜借款合同纠纷一案，本院于2016年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行委托代理人王聪、被告白胜委托代理人谷九芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出以下诉讼请求：1.白胜返还借款本金359796.52元及支付截至2016年7月15日的借款利息52800.01元、罚息72498.17元；2.白胜支付自2016年7月16日起至借款还清之日止的罚息、复利（罚息以借款本金为基数，按本合同执行的借款利率水平上浮50%，复利以未支付的利息为基数，按罚息利率计算）；3.白胜承担兴业银行重庆分行为实现债权而委托律师代理诉讼产生的法律服务费4000元。事实和理由：2014年11月28日，兴业银行重庆分行与白胜签订了《零售授信额度借款合同》（以下简称借款合同），约定兴业银行重庆分行向白胜授予自助额度为50万元的贷款；白胜在合同约定的自助额度期间内,自助循环使用该笔贷款；借款期限为12个月,自2014年11月28日起至2015年11月28日止；借款基准利率为：借款期限7天-30天的借款日利率为0.05%/天，借款期限31天-365天的借款日利率为0.06%/天。借款利率等于借款定价基准利率乘以系数0.6；借款到期后一次性还本付息，借款到期日为还款日。兴业银行重庆分行按《零售授信额度借款合同》约定向白胜发放贷款，借款到期后，白胜并未按约归还借款本息。被告白胜辩称，双方签订借款合同属实，对逾期本金、利息、罚息的金额无异议，对罚息、复利计算方式亦无异议，但认为合同约定的罚息、复利的约定过高，希望予以适当调整。经审理查明，2014年11月11日，白胜填写《兴业银行零售经营类借款（额度）及信用卡申请表》，向兴业银行重庆分行申请了授信额度贷款。2014年11月28日，兴业银行重庆分行（债权人）与白胜（债务人）签订《零售授信额度借款合同》，载明本合同用于经营类贷款额度授信；本合同项下额度授信最高本金限额为人民币50万元，额度授信有效期自2014年11月28日起至2015年11月28日止；借款基准利率为：借款期限7天-30天的借款日利率为0.05%/天，借款期限31天-365天的借款日利率为0.06%/天。借款利率按前述借款基准利率乘以系数0.6。所有借款以借款实际占用天数计算利息。贷款本息偿还方式为到期一次性还本付息，借款到期日为还款日。如债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对不能按时支付的利息，债权人有权按本合同约定的罚息利率计收复利。债务人违约，债权人有权宣布债务人额度项下全部或部分债务提前届满，要求债务人清偿到期或未到期借款本金、利息及其他费用，并要求债务人承担债权人实现债权的费用并赔偿其他损失，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全申请费、律师费等。2014年12月1日，兴业银行重庆分行向白胜的借记卡发放贷款10万元；2014年12月8日，兴业银行重庆分行向白胜的借记卡发放贷款10万元；2015年3月6日，兴业银行重庆分行向白胜的借记卡发放贷款10万元；2015年3月27日，兴业银行重庆分行向白胜的借记卡发放贷款15万元；2015年3月31日，兴业银行重庆分行向白胜的借记卡发放贷款15万元。5笔贷款均于2015年11月28日到期，实际借款天数分别为362天、355天、267天、246天、242天。2015年11月28日，白胜支付借款利息263.99元。2015年12月21日，白胜返还借款本金0.15元。另查明，兴业银行重庆分行为实现债权而支付重庆康实律师事务所律师费4000元。上述事实，有《兴业银行零售经营类借款（额度）及信用卡申请表》、《零售授信额度借款合同》、零贷贷款账户信息查询、《委托代理合同》、重庆增值税专用发票、招商银行收款回单等书面材料以及当事人的当庭陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，白胜与兴业银行重庆分行签订的《零售授信额度借款合同》系各方真实意思表示，合法有效，双方之间的借款关系依法成立。兴业银行重庆分行分别于2014年12月1日、2014年12月8日、2015年3月6日、2015年3月27日分5次向白胜的借记卡发放共计50万元的贷款。白胜未约归还借款本息，仅在借款到期当天支付借款利息263.99元、借款到期后返还借款本金0.15元，故对兴业银行重庆分行要求白胜返还借款本金499999.85元的诉讼请求，本院予以支持。根据双方约定的借款日利率、实际借款天数，计得白胜在借款到期日时应付利息为53064元，扣除白胜已支付的263.99元利息，尚欠利息52800.01元，故对兴业银行重庆分行主张借款利息52800.01元的诉求，本院予以支持。对兴业银行重庆分行主张截至2016年7月15日罚息72498.17元的诉讼请求，根据合同约定的计算方式（以到期未归还的借款本金499999.85元为基数，按日利率万分之三点六上浮50%计算，乘以实际逾期天数229天），计得2015年11月29日至2016年7月15日的罚息应为61829.98元，对其超出部分的诉讼请求，本院不予支持。兴业银行主张自2016年7月16日起按借款利率上浮50%计收罚息、复利的诉讼请求，符合双方约定,未违反法律规定，本院予以支持。兴业银行重庆分行为实现债权而支出律师费4000元，该笔费用实际产生并已支付，根据合同约定，此款应由白胜负担，本院对兴业银行重庆分行要求白胜负担律师服务费4000元的诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告白胜于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金499999.85元、支付截止2015年11月28日的借款期内利息52800.01元；二、被告白胜于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2015年11月29日起至2016年7月15日止的罚息61829.98元；三、被告白胜于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2016年7月16日起至还清借款本金之日止的罚息（以未返还借款本金499999.85元为基数，按日利率万分之三点六上浮50%计算，利随本清）；四、被告白胜于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2016年7月16日起至利息付清之日止的复利（以未支付的利息为基数，按日利率万分之三点六上浮50%计算，按月计付）；四、被告白胜于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行为实现债权而支付的律师服务费4000元；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取5049元，由被告白胜负担。案件受理费已由原告兴业银行股份有限公司重庆分行缴纳，被告白胜在履行前述付款义务时直接支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。代理审判员  李骏二〇一六年十月二十八日书 记 员  毛蕾