重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0105民初12209号原告重庆两江新区长江三峡小额贷款有限公司,住所地重庆市江北区复盛镇正街（政府大楼）5层12间。法定代表人：李卫东，董事长。委托诉讼代理人：张世强、郑晗，重庆百君律师事务所律师。被告：胡亚祥，男，1969年9月20日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：王凤华，女，1970年9月25日出生，土家族，住重庆市渝北区。被告：胡豆豆，女，1997年11月21日出生，土家族，住重庆市渝北区。委托诉讼代理人：冉飞，重庆舒义律师事务所律师。原告重庆两江新区长江三峡小额贷款有限公司（以下简称三峡小贷公司）与被告胡亚祥、王凤华、胡豆豆民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由代理审判员吴克坤独任审判，公开开庭进行了审理。原告三峡小贷公司的委托诉讼代理人张世强、郑晗，被告胡亚祥、王凤华以及胡豆豆的委托诉讼代理人冉飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告三峡小贷公司向本院提出诉讼请求：1、被告胡亚祥偿还借款本金80万元及借款期间的利息45000元（2015年6月21日至2015年10月23日止，按照年利率18%计算；）；2、逾期还款利息及违约金（逾期利息以借款本金80万元为基数从2015年10月24日起至本金还清之日止按月利率18%计算；违约金从2015年10月24日起至本金还清之日止，按借款本金80万元为基础，按每日万分之五计算；自2015年7月3日起至付清之日止以未支付借款利息为基数，按每日万分之五计算）；3、被告王凤华对上述债务承担连带清偿责任；4、对被告胡亚祥、胡豆豆名下的位于重庆市渝北区龙塔街道渝鲁大道XXX号鲁能星城三街区X幢X-X-X的房屋（房产证号：201房地证2009字第74XXX号）的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。5、本案律师费、诉讼费由三被告承担。事实与理由：胡亚祥与我司签订《借款合同》，主要约定胡亚祥向我司借款80万元，借款用途为胡豆豆教育经费，借款期限12个月，自2014年10月24日起至2015年10月23日止，年利率18%，逾期归还借款本息。自逾期之日起，按逾期应付借款本息的万分之五支付违约金。2014年10月21日，我司与王凤华签订《保证合同》，约定王凤华为前述《借款合同》项下的全部债务提供连带责任保证。同日，胡亚祥、胡豆豆与我司签订《抵押担保合同》，主要约定胡亚祥、胡豆豆以其共有的位于渝北区龙塔街道渝鲁大道XXX号鲁能星城三街区X幢X-X-X的房屋作为前述《借款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。借款合同签订后，我司依约向胡亚祥的账户汇入了80万元的借款，但借款期限届满后，胡亚祥未归还借款本金和支付，遂起诉到法院。被告胡亚祥辩称，借款属实，但无力偿还，对借款利息无异议，但对违约金有异议，不应该收取；款是我一个人借的，王凤华只是签合同的时候三峡小贷公司要求签，应该与王凤华无关，王凤华不承担连带清偿责任。房子是胡豆豆的伯伯、舅舅、叔叔给她买的，我无权处分。律师费太高，我不认可。被告王凤华的辩称意见与胡亚祥一致。被告胡豆豆辩称，三峡小贷公司与胡亚祥签订的《抵押担保合同》无效，因抵押的房屋是胡亚祥与我共有的房屋，我占90%的份额，在签合同时，我未成年，胡亚祥虽然有权代理我履行民事法律行为，但不能损害我的利益，胡亚祥将我的财产设定抵押担保，损害了我的利益，违反了法律的规定，且我不追认胡亚祥的代理行为，故《抵押担保合同》应认定为无效。经审理查明，2014年10月21日，三峡小贷公司（甲方）与胡亚祥（乙方）签订合同编号为（2014）渝三峡借XXX号《借款合同》，主要约定由胡亚祥向三峡小贷公司借款80万元，借款用途：胡豆豆教育经费，未经甲方事先书面同意，乙方不得改变借款用途；借款期限12个月，自2014年10月24日起至2015年10月23日止，实际借款期限、金额、发放日期等以借据记载为准；借款利率执行年利率18%，按月结息，结息日为每月20日，付息日为每月21日，到期日偿还本息；甲方将贷款划入乙方指定的中国建设银行观音桥支行鲁能账户；因乙方违反本合同约定的金额和期限归还借款，则自逾期之日起，每逾期一日，乙方须就未归还本息逾期应付借款本息的万分之五向甲方支付违约金；乙方须严格按照本合同的约定的用途使用借款；因乙方违约，致使甲方采取诉讼以实现债权所支付的全部费用，包括诉讼费、保全费、律师费等均由乙方承担。2014年10月21日，王凤华与三峡小贷公司就编号为（2014）渝三峡借XXX号的《借款合同》签订了编号为（2014）渝三峡保（自然人）XXX号的《保证合同》，约定王凤华为前述《借款合同》提供连带责任保证担保，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复息、违约金及一切为实现债权有关的全部费用（包括诉讼费、保全费、律师费等）；保证期间为自本保证合同生效之日起至借款或其他债务履行期届满之日起另加两年；《借款合同》项下债务履行期限届满，三峡小贷公司未受清偿，三峡小贷公司有权要求王凤华履行保证责任。2014年10月21日，胡亚祥向三峡小贷公司作出承诺函，“本人作为未成年人胡豆豆的监护人，承诺本次房屋抵押贷款将用于未成年人的利益（贷款用途为胡豆豆教育经费）。同日，胡亚祥本人以及作为胡豆豆的监护人与三峡小贷公司签订编号为（2014）渝三峡抵XXX号《抵押担保合同》以及《重庆市房地产抵押合同》，约定以登记在胡亚祥、胡豆豆名下的位于重庆市渝北区龙塔街道渝鲁大道XXX号鲁能星城三街区X幢X-X-X（房产证号：201房地证2009字第74XXX号）的房屋作为胡亚祥向三峡小贷公司借款的抵押担保物；抵押担保的债务为借款合同项下胡亚祥对三峡小贷公司的借款本息、罚息、违约金及借款合同约定应由胡亚祥承担的费用（包括诉讼费、保全费、律师代理费等）何其他所应付的费用。重庆市国土房管局于2014年10月22日对上述房屋办理了抵押登记。2014年10月24日，三峡小贷公司将借款本金80万元汇入胡亚祥指定的中国建设银行账户上。后胡亚祥仅按约支付了截止2015年6月20日的利息。借款期限届满后，胡亚祥未还归还借款本金80万元及从2015年6月21日起的利息，三峡小贷公司遂诉至本院。另查明，胡豆豆与胡亚祥系父女关系，本案所涉抵押房屋由胡亚祥占10%的份额，胡豆豆占90%的份额。2016年7月7日，为了此次诉讼，三峡小贷公司与重庆百君律师事务所签订了《民事法律事务委托代理合同》，约定律师服务费为25000元。同年9月22日，三峡小贷公司支付了上述律师服务费，重庆百君律师事务所开出了增值税发票。上述事实，有《借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、借款借据、银行转款回单、《民事法律事务委托代理合同》、增值税发票以及当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，三峡小贷公司与胡亚祥签订的《借款合同》，是双方当事人的意思表示真实，且不违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效。借款期限届满后，胡亚祥未按时归还借款本息，应承担返还借款本金，并支付利息及违约金的民事责任。三峡小贷公司要求胡亚祥支付借款期内2015年6月21日起至同年10月23日利息按照年利率18%计算的利息45000元的诉讼请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持；三峡小贷公司主张借款到期后的利息按照年利率18%计算符合法律的规定，本院予以支持；现三峡小贷公司主张借款到期后的借款本金的违约金，要求按照每日万分之五计算，因双方之间的借贷关系属于民间借贷的法律关系，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。在借款期外，三峡小贷公司已经主张了按年利率18%利息，其现主张的违约金再按每日万分之五计算，两者相加的年利率已经达到年利率36%超出了上述规定的年利率24%的标准，其超出部分于法无据，本院不予支持，因此在借款到期后胡亚祥应按照年利率24%向三峡小贷公司支付利息和违约金；三峡小贷公司还要求胡亚祥支付所欠利息按照每日万分之五的标准支付违约金的主张，因胡亚祥在借款期间届满后应当支付的本息和违约金之和不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基础，以年利率24%计算的整个借款期间的利息、违约金之和，上述计算的违约金和利息已经按照年利率24%计算，因此三峡小贷公司再要求利息的违约金按照每日万分之五计算，超过了年利率24%，故三峡公司的此项诉讼请求，无法律依据，本院不予支持。三峡小贷公司要求胡亚祥支付律师费的诉讼请求，因双方在合同中约定了因胡亚祥违约，致使三峡小贷公司采取诉讼以实现债权所支付的全部费用，包括律师费等由胡亚祥承担，故因本次诉讼三峡小贷公司所支付的律师费25000元，应由胡亚祥承担，三峡小贷公司的此项请求本院予以支持。三峡小贷公司与王凤华就《借款合同》签订的《保证合同》，虽然胡亚祥和王凤华辩称，保证合同上王凤华签名是三峡小贷公司要求的，但王凤华在签订合同时作为一名具有完全民事权利能力和民事行为能力的人，其应该知晓签订合同后的法律责任，其在保证合同上的签字，能够证明其完全同意保证合同中的内容，因此双方签订的保证合同有效，王凤华、胡亚祥的上述辩解理由本院不予采信。王凤华自愿为胡亚祥的债务提供连带保证担保，依法应当对胡亚祥的本案债务承担连带清偿责任。三峡小贷公司要求王凤华对前述债务承担连带责任的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。三峡小贷公司与胡亚祥以及胡亚祥、王凤华作为胡豆豆的监护人签订的《抵押担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，胡豆豆辩称因其当时未成年，胡亚祥作为监护人在其的财产中设定抵押，损害了其的利益，该《抵押担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》应无效。法律规定，监护人应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其合法权益，除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。监护人侵害被监护人的合法权益的，应当承担责任，给被监护人造成财产损失的，应当赔偿损失。胡亚祥作为胡豆豆的监护人，有权履行监护职责，胡亚祥为了胡豆豆的教育经费，向三峡小贷公司申请贷款是为胡豆豆的利益而为，其提供登记在胡亚祥和胡豆豆名下的房屋为此次借款作抵押担保，亦是为了胡豆豆的教育经费能够及时达到向三峡小贷公司借款的目的，并没有损害胡豆豆的利益。至于胡亚祥将贷出来的款是否用于了胡豆豆的教育，是监护人履行监护责任是否符合法律规定的问题，与借贷没有直接法律上的因果关系。即使胡亚祥的行为侵害了胡豆豆的权益，使胡豆豆的财产受到损失，也应由胡亚祥承担赔偿责任，并不直接导致本案所涉《抵押担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》无效，故本案所涉《抵押担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》的签订符合法律的规定，是双方当事人真实意思的表示，属有效合同，胡豆豆上述辩解理由本院不予采信；在合同有效下，双方又依法办理了《重庆市房地产抵押合同》的抵押登记，三峡小贷公司依法取得对胡亚祥、胡豆豆提供担保房屋的抵押权。三峡小贷公司要求对用以胡亚祥、胡豆豆抵押担保的房屋优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一四十二条的规定，判决如下：一、被告胡亚祥于本判决生效之日起十日内归还原告重庆两江新区长江三峡小额贷款有限公司借款本金80万元；二、被告胡亚祥于本判决生效之日起十日内归还原告重庆两江新区长江三峡小额贷款有限公司借款期间内的利息45000元。三、被告胡亚祥于本判决生效之日起十日内支付原告重庆两江新区长江三峡小额贷款有限公司逾期利息及违约金（以未归还的借款本金为基数，从2015年10月24日起至本金付清之日止，按照年利率24%计算）；四、被告胡亚祥于本判决生效之日起十日内支付原告重庆两江新区长江三峡小额贷款有限公司律师费25000元。五、被告王凤华对被告胡亚祥前述第一、二、三、四项债务承担连带清偿责任；六、如被告胡亚祥未按时履行上述第一、二、三、四项载明的付款义务，则原告重庆两江新区长江三峡小额贷款有限公司就被告胡亚祥、胡豆豆所有的位于重庆市渝北区龙塔街道渝鲁大道XXX号鲁能星城三街区X幢X-X-X（房产证号：201房地证2009字第74XXX号）的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；七、驳回原告重庆两江新区长江三峡小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取7125元，由胡亚祥、王凤华、胡豆豆负担。案件诉讼费已由原告重庆两江新区长江三峡小额贷款有限公司缴纳，被告胡亚祥、王凤华、胡豆豆于本判决生效之日起十日内将其应负担的案件诉讼费7125元直接支付原告重庆两江新区长江三峡小额贷款有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。代理审判员  吴克坤二〇一六年十月十八日书 记 员  马春波