福建省尤溪县人民法院刑 事 判 决 书（2016）闽0426刑初127号公诉机关尤溪县人民检察院。被告人郑书群，男，1979年3月19日出生于福建省尤溪县，，汉族，中专文化，农民，住江苏省无锡市锡山区。因涉嫌信用卡诈骗罪于2016年1月31日被尤溪县公安局刑事拘留，同年2月5日被依法逮捕。现羁押于尤溪县看守所。尤溪县人民检察院以尤检诉刑诉（2016）111号起诉书指控被告人郑书群犯信用卡诈骗罪，于2016年4月15日向本院提起公诉并建议适用简易程序，本院在审理过程中发现本案不宜适用简易程序，依法转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。尤溪县人民检察院指派代理检察员蔡尊惠出庭支持公诉，被告人郑书群到庭参加诉讼。2016年8月4日尤溪县人民检察院建议对该案延期审理，同日本院决定延期审理，同年9月2日，尤溪县人民检察院建议对本案恢复庭审。现已审理终结。尤溪县人民检察院指控，2012年9月15日，被告人郑书群向尤溪县农村信用合作联社汤川信用社（以下简称汤川信用社）申办了卡号为6228028616313114（额度为100000元）的福万通贷记卡。被告人郑书群使用该信用卡透支消费95845.96元，并办理了24期分期还款，期间被告人郑书群多次逾期未偿还本金，截止2015年6月21日，其尚未归还的本金为65495.96元。2015年，被告人郑书群离开尤溪，前往浙江、江苏等地。2015年5月22日、5月25日、9月29日，汤川信用社多次以信函的方式向被告人郑书群催收透支的款项，但被告人郑书群经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。2016年1月31日，被告人郑书群在江苏省无锡市锡山区东亭街被尤溪县公安局民警抓获。公诉机关就起诉书指控的上述事实向法庭宣读、出示相关书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据。公诉机关认为被告人郑书群的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人郑书群对起诉书指控的事实及罪名均无异议。经审理查明，2012年9月15日，被告人郑书群向尤溪县农村信用合作联社汤川信用社（以下简称汤川信用社）申办了一张福万通贷记卡，卡号为6228028616313106（后因挂失重办，更新为6228028616313114）。申领后，被告人郑书群持该卡透支消费。2014年10月14日，被告人郑书群明知自己没有还款能力仍持卡一次性透支本金95845.96元，并办理了24期分期还款，后因被告人郑书群逾期未偿还本金，汤川信用社取消其分期还款业务。截止2015年6月21日，被告人郑书群尚无法归还本金65495.96元。经汤川信用社多次催收，被告人郑书群超过三个月仍不归还。2016年1月31日，被告人郑书群在江苏省无锡市锡山区东亭街被尤溪县公安局民警抓获。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的书证户籍证明、到案经过、违法犯罪经历查询情况表、福万通贷记卡申请表、个体工商户营业执照、身份证复印件、福万通贷记卡调查审批表、自然人客户基本情况档案表、共同偿还债务确认书、信用卡担保协议、收入证明、交易明细、说明、逾期贷记卡催收通知书、全球邮政特快专递单、报案书、受案登记表、立案决定书、自然人（农户）借款申请表、证明、保证借款合同、贷款明细账、房屋登记信息证明、中银信用卡历史交易明细清单等；证人黄某某、周某某、朱某某的证言；被告人郑书群的供述与辩解；视听资料等证据证实，足以认定。本院认为，被告人郑书群以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还，系恶意透支，透支本金达65495.96元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人郑书群如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十一条、第六十七条第三款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，判决如下：一、被告人郑书群犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年二个月，并处罚金人民币二万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月31日起至2018年3月30日止。罚金应在判决生效后第二日缴纳。）二、被告人郑书群犯罪所得赃款人民币65495.96元，继续予以追缴，返还尤溪县农村信用合作联社汤川信用社。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 韩         辉审判员 王晓迟代理审判员詹大欢二〇一六年十月十三日书记员 詹    学    积附相关法条：1.《中华人民共和国刑法》第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。