广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0515民初613号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行，住所地汕头市澄海区玉潭路XXX。负责人：林涛，行长。委托诉讼代理人：林燎，男，19XX年X月X日出生，汉族，系原告单位综合管理部综合管理员，住汕头市澄海区。被告：陈哲荣，男，19XX年X月X日出生，汉族，汕头市澄海区。被告：陈妙娜，女，19XX年X月X日出生，汉族，汕头市澄海区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行与被告陈哲荣、被告陈妙娜金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月26日受理后，依法适用简易程序。被告陈哲荣在答辩期限内提出管辖权异议，本院依法裁定驳回其异议，被告不服本院裁定，提起上诉。汕头市中级人民法院于2016年8月15日作出(2016)粤05民辖终95号《民事裁定书》，裁定：驳回上诉，维持原裁定。本案于2016年10月24日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人林燎到庭参加诉讼，被告陈哲荣、被告陈妙娜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理完结。中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行向本院提出诉讼请求：1、两被告立即付还贷款本金2225433.69元及该款至还清款项之日止相应的利息、罚息、复利（暂计至2016年4月12日贷款利息、罚息、复利为57096.73元；自2016年4月13日起继续计付贷款利息、罚息、复利，利率按人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮，上浮幅度逐笔按照对应合同约定的幅度上浮；罚息利率为该笔贷款执行利率的1.5倍；复利按逾期罚息利率计收）；2、原告对两被告位于汕头市澄海区溪南镇文化路国道口侨联商住楼10之1号、10之2号、10之3号、901号共四处房产享有优先受偿权。3、两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年1月27日，陈哲荣与原告签订了《个人额度借款合同》（合同编号：4499982Q215013921269），合同约定由原告向陈哲荣提供可以循环使用的贷款额度1650000元，额度存续期为4年，自2015年1月24日至2019年1月23日止。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率的1.5倍计付罚息；不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计付复利。2015年2月2日，原告与被告陈哲荣签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，约定由原告向陈哲荣提供贷款本金1000000元（借据编号：4499982Q11502854434301）、年利率7.28%、期限为12个月（自2015年2月2日2016年2月2日），还款方式为按月付息，到期一次性还本法。原告依约发放贷款1000000元，但被告陈哲荣贷款在2016年1月2日逾期至今，经多次催收仍未还款。截止2016年4月12日，陈哲荣拖欠原告贷款本金1000000元，利息、罚息、复利合计33756.21元，合计为1033756.21元。2015年2月3日，原告与被告陈哲荣签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，约定由原告向陈哲荣提供贷款本金650000元（借据编号：4499982Q11502856256701）、年利率7.28%、期限为12个月（自2015年2月3日2016年2月3日，），还款方式为按月付息，到期一次性还本法。原告依约发放贷款650000元，但被告陈哲荣贷款在2016年1月3日逾期至今，经我行工作人员多次催收仍未还款。截止2016年4月12日，陈哲荣拖欠原告贷款本金650000元，利息、罚息、复利合计21765.78元，合计为671765.78元。2015年1月27日，抵押人陈哲荣、共有人陈妙娜与原告签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：4499982Q315013024131），提供四处抵押物，位于汕头市澄海区溪南镇XXX号（面积41.66平方米，房地产权证号列：粤房地权澄字第××号）、汕头市澄海区溪南镇XXX号（面积41.66平方米，房地产权证号列：粤房地权澄字第××号）、汕头市澄海区溪南镇XXX号（面积134.43平方米，房地产权证号列：粤房地权澄字第××号）、汕头市澄海区溪南镇XXX号（面积894.15平方米，房地产权证号列：粤房地权澄字第××号）作为《个人额度借款合同》（合同编号：4499982Q215013921269）项下形成的债权的抵押担保物。并于2015年01月29日进行了抵押登记，房地产他项权证号列：粤房地他项权证澄字第XXX号、粤房地他项权证澄字第XXX号、粤房地他项权证澄字第XXX号、粤房地他项权证澄字第XXX号。合同约定，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。即抵押期限从2015年1月24日至2019年1月23日。抵押担保的范围：债务人在主合同额度存续期内,在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2015年4月14日，借款人陈哲荣与原告签订了《个人商务借款及担保合同》（合同编号：4499982Q115049180825）及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，合同约定由原告向陈哲荣提供不可循环贷款，贷款金额600000元，贷款期限为1年，自2015年4月14日至2016年4月14日止。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定内容确定，原告依约向被告发放贷款600000元。合同中约定借款人发生违约行为的，原告有权宣布合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，同时采取法律手段等追偿贷款。2015年4月14日，借款人陈哲荣与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人借款合同补充协议》（合同编号：4499982Q115049180825补01），对《个人商务借款及担保合同》（合同编号：4499982Q115049180825）进行补充，并调整了相关事项，将《个人商务借款及担保合同》（合同编号：4499982Q115049180825）项下贷款金额视为原告与被告于2015年1月27日签订的《个人最高额抵押合同》（合同编号：4499982Q315013024131）项下的业务，并属于其项下担保的主债权。2015年4月14日，原告与被告陈哲荣签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，约定由原告向陈哲荣提供贷款本金600000元（借据编号：4499982Q11504918082501），《个人商务借款及担保合同》编号4499982Q115049180825）、年利率7.2225%、期限为12个月（自2015年4月14日2016年4月14日），还款方式为按月付息，到期一次性还本法。原告依约向陈哲荣发放贷款本金600000元，但被告陈哲荣多次出现逾期且未履行对原告负有的其他到期债务，构成违约，原告要求被告立即清偿贷款，截止2016年4月12日，陈哲荣拖欠原告贷款本金575433.69元，利息、罚息、复利合计1574.74元，合计为577008.43元。被告陈哲荣共向原告申请三笔贷款，截止2016年4月12日，陈哲荣拖欠原告三笔贷款本金合计2225433.69元，利息、罚息、复利合计57096.73元，合计为2282530.42元。被告陈妙娜是被告陈哲荣的配偶，被告陈哲荣拖欠的借款是他们婚姻关系存续期间的债务，陈妙娜应共同承担清偿责任。而且陈妙娜在2015年1月8日《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中也承诺同意本申请书所列的房产作为借款抵押物，并与陈哲荣共同偿还贷款1650000元；在2015年4月1日《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》承诺同意本申请书所列的房产作为借款抵押物，并与陈哲荣共同偿还贷款600000元。被告陈哲荣、被告陈妙娜没有提交答辩材料。原告围绕诉讼请求依法提交证据在卷佐证：二被告的人口信息查询表及身份证复印件、个人额度借款合同、个人商务借款及担保合同、个人最高额抵押合同、中国邮政储蓄银行个人借款合同补充协议、借款支用单、个人贷款借据、房地产他项权证、二被告的婚姻登记情况等。经审理，被告陈哲荣、被告陈妙娜均没有到庭参加诉讼，对原告起诉的事实没有提出抗辩，也没有提交与本案有关的证据和对原告提交的证据提出质证意见，本院视为其对原告起诉的事实没有异议且自动放弃举证和质证的权利。经查也没有其它影响原告提供证据的证据效力的因素存在，本院对原告提交的证据及起诉的事实予以确认。另查明，截至2016年10月24日，被告陈哲荣对于2015年2月2日的借款1000000元，于2016年6月30日付还本金15元，结欠借款本金999985元及利息12502.08元，罚息(含复利)81446.43元；对于2015年2月3日的借款650000元，结欠借款本金650000元，利息8149.56元，罚息(含复利)52742.93元；对于2015年4月4日的借款600000元，结欠借款本金575433.69元，利息1740.47元，罚息(含复利)33513.70元。另外，本院根据原告的申请，依法限额对被告陈哲荣的相关财产采取查封、冻结等保全措施。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告之间签订的合同，意思表示真实，内容合法有效，双方应按合同的约定履行。被告陈哲荣向原告借款后，未按合同约定时间足额偿还借款本息,构成违约，应按合同的约定承担违约责任。依照双方签订的借款合同及抵押合同的约定，原告有权要求被告陈哲荣付还借款本息并行使抵押权。被告陈妙娜作为被告陈哲荣的配偶，在借款申请表上签名，承诺与被告陈哲荣共同偿还借款，且被告陈哲荣的借款行为发生在其与被告陈妙娜夫妻关系存续期间，依法应视为夫妻共同债务，故被告陈妙娜应承担共同还款责任。对于尚欠借款及利息，被告陈哲荣、被告陈妙娜应予偿还，并应分别按照借款合同约定的罚息利率标准(分别按借款利率的1.5倍)计付罚息及复利。现原告请求被告陈哲荣、被告陈妙娜偿还借款本金并支付利息、罚息及复利，依据充分，理由成立，本院予以支持。被告陈哲荣将其名下房产抵押给原告作为借款抵押物，并办理了抵押登记手续，该抵押权依法设立，故对原告就该抵押物主张优先受偿权的请求，本院依法予以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十条第一款第（一）、（二）项、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告陈哲荣、被告陈妙娜应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行借款本金1649985元，利息20651.64元，罚息(含复利)134189.36元，并按借款本息1670636.64元自2016年10月25日起至本判决限定还款之日止以年利率10.92%计付罚息及复利。二、被告陈哲荣、被告陈妙娜应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行借款本金575433.69元，利息1740.47元，罚息(含复利)33513.70元，并按借款本息577174.16元自2016年10月25日起至本判决限定还款之日止以年利率10.83375%计付罚息及复利。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行在上述债权范围内对被告陈哲荣名下的位于汕头市澄海区溪南镇XXX号（房地产权证号列:粤房地权澄字第××号）、位于汕头市澄海区溪南镇XXX号、XX号、XX号(房地产权证号分别列:粤房地权澄字第××号、第××号、第××号）的房地产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25060.24元，减半收取计12530.12元，财产保全申请费5000元，共计17530.12元，由被告陈哲荣、被告陈妙娜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  王琳二〇一六年十月二十八日书记员  陈涛附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。