重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初8769号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，组织机构代码70939834-3。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：夏嫣然，重庆伟豪律师事务所律师。被告：戴席云，男，1968年4月15日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：周巧斌，女，1968年4月11日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：李丰友，男，1975年2月17日出生，汉族，住重庆市垫江县。被告：李雪婷，女，1982年3月3日出生，汉族，住四川省资阳市。被告：戴丽莎，女，1991年1月5日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与被告戴席云、周巧斌、李丰友、李雪婷、戴丽莎金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人夏嫣然到庭参加诉讼，被告戴席云、周巧斌、李丰友、李雪婷、戴丽莎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出以下诉讼请求：1.戴席云返还贷款280万元；2.戴席云支付利息、罚息、复利（其中利息以100万元为基数，自2014年9月29日起至付清时止，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮25%计算，以180万元为基数，自2014年9月28日起至付清时止，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%计算；罚息以100万元为基数，自2015年9月15日起至付清时止，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮25%再上浮50%计算，以180万元为基数，自2014年9月28日起至付清时止，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算；其中100万元贷款的复利以应付应付未付的利息和罚息为基数，自2015年8月15日起至付清时止，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮25%再上浮50%计算，180万元贷款的复利以应付应付未付的利息和罚息为基数，自2015年8月15日起至付清时止，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算）；3.戴席云支付违约金5万元；4.戴席云支付律师费5.6万元；5.被告周巧斌对被告戴席云的前述债务承担连带清偿责任；6.我行有权对登记在戴丽莎名下的用于抵押的位于重庆北部新区鸳鸯街道湖津路X号X幢X号的房屋和登记在李丰友名下的用于抵押的位于重庆市江北区金渝大道X号康兴园X幢X单元X-X号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。事实及理由：戴席云与周巧斌为夫妻关系，李丰友、戴席云、周巧斌为合伙人关系。因生意需要资金，戴席云与我行签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，合同对借款金额、借款方式、还款方式、利率、违约责任等进行了约定。李丰友、戴丽莎自愿为我行对戴席云的债权提供抵押担保，周巧斌自愿对我行对戴席云的债权提供保证担保。合同签订后，我行依约分两笔向戴席云指定账户发放借款。借款到期后，戴席云未还款，担保人周巧斌、李丰友、李雪婷、戴丽莎亦未承担担保责任，遂诉至法院。被告戴席云、周巧斌、李丰友、李雪婷、戴丽莎未答辩。经审理查明，2012年9月24日，戴席云（甲方、借款人）、民生银行重庆分行（乙方、贷款人）、李丰友、戴丽莎（丙方、抵押人）、周巧斌（丁方、保证人）签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，约定：甲方在本合同约定的额度使用期间内可向乙方申请使用的借款额度为280万元；本合同项下的额度使用期间为2012年9月24日至2015年9月24日；本合同项下借款用途为支付货款；本合同项下甲方每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在该笔借款的借款凭证中；本合同项下的贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同项下每笔贷款利率依照借款凭证确定的调整方式进行调整，按月结息的，每笔借款的利率按月进行调整；乙方对甲方到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或者还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；乙方根据甲方提交的书面提款申请和支付委托，将贷款资金划付给符合合同约定用途的甲方指定交易对象，甲方每次申请支用贷款应在《个人借款支用申请审批单》中明确方式；本合同项下借款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金；丙方愿意以《房地产抵押财产清单》中所列的财产为本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保；丁方自愿为本合同项下债务提供最高额保证担保；甲方不履行或不完全履行本合同约定的义务的，均构成违约，除本合同另有约定外，甲方应按照违约行为对应发放借款金额的5%向乙方支付违约金；办理本合同项下具体借款时，甲乙双方无须另行签订借款合同，单笔借款的金额、期限、利率、种类、用途、还款方式、利率调整方式、还款日、结息日等均以借款凭证（或电子数据）为准；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，乙方有权选择拒绝甲方使用本合同项下的借款额度，取消本合同项下的部分或全部借款额度，提前收回部分或全部借款本息或采取相应措施，并有权处分抵押财产会要求担保人承担连带保证责任；抵押和保证的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；丁方的保证方式为连带责任保证；丁方保证期间为两年，本合同项下任何一笔债务的履行期限届满日早于或同于被担保债权的确定日时，丁方对该笔债务承担保证责任的保证期间起算日为被担保债权的确定日，本合同项下任何一笔债务的履行期限届满日晚于被担保债权的确定日时，丁方对该笔债务承担保证责任的保证期间起算日为该笔债务的履行期限届满日；丙方、丁方承担的担保责任不受对方的担保及任何其他担保的影响，担保责任不因之而免除或减少，乙方有权选择丙方、丁方任何一方优先行使本合同项下的担保权利，丙方、丁方放弃任何其他担保的优先抗辩权；因一方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。2012年9月24日，戴丽莎与民生银行重庆分行签订《重庆市房地产抵押合同》，自愿将登记在其名下的位于重庆北部新区鸳鸯街道湖津路X号X幢X号的房屋向民生银行重庆分行设定抵押权，并办理了抵押登记。2012年9月25日，李丰友与民生银行重庆分行签订《重庆市房地产抵押合同》，自愿将登记在其名下的位于重庆市江北区金渝大道X号康兴园X幢X单元X-X的房屋向民生银行重庆分行设定抵押权。李丰友、李雪婷向民生银行重庆分行出具《抵押承诺书》载明：同意以重庆市江北区金渝大道X号康兴园X幢X单元X-X的房屋为借款人戴席云向贵行申请贷款提供抵押担保，若借款人不能依约归还贷款本息，本人同意贵行对抵押物相识抵押权，并在贷款本金、利息、罚息、复利、可能发生的违约金、赔偿金以及实现债权而发生的费用的范围内享有优先受偿权。李丰友、李雪婷均签字确认。其后，双方就前述房屋办理了抵押登记。2014年9月28日，戴席云依约向民生银行重庆分行申请借款，《借款支用申请书》载明：申请借款金额180万元；申请借款期间2014年9月28日至2015年9月24日；借款利率按照还款周期调整；申请贷款用途为支付货款，支付方式受托支付；戴席云声明本申请书项下的申请和确认共同构成本申请书的有效组成部分，申请的内容与银行确认的内容不一致的，以银行确认的内容为准。《借款支用申请书》银行确认部分载明：贷款金额180万元；期限12个月，自2014年9月28日至2015年9月24日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%，贷款按照还款周期调整，按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2014年9月29日，戴席云依约向民生银行重庆分行申请借款，《借款支用申请书》载明：申请借款金额100万元；申请借款期间2014年9月29日至2015年9月24日；借款利率按照还款周期调整；申请贷款用途为支付货款，支付方式受托支付；戴席云声明本申请书项下的申请和确认共同构成本申请书的有效组成部分，申请的内容与银行确认的内容不一致的，以银行确认的内容为准。《借款支用申请书》银行确认部分载明：贷款金额100万元；期限12个月，自2014年9月29日至2015年9月24日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮25%，贷款按照还款周期调整，按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2014年9月28日，民生银行重庆分行向戴席云支付借款180万元，借款凭证上载明借款期限从2014年9月28日至2015年9月24日。9月29日，民生银行重庆分行向戴席云支付借款100万元，借款凭证上载明借款期限从2014年9月29日至2015年9月24日。借款到期后，戴席云未依约归还贷款。其中180万元，戴席云已经清偿了截至2015年8月15日的利息和复利，未清偿本金，剩余100万元，戴席云已经清偿了截至2016年9月15日前的利息和复利，未清偿本金。另查明，民生银行重庆分行为实现本案债权委托重庆伟豪律师事务所代理本案事务，支付律师费5.6万元。上述事实有《个人最高额抵押、保证额度借款合同》、《借款支用申请书》、《借款支用申请书》银行确认部分、借款凭证、欠款明细表、《案件代理清单》、转账凭证、发票等证据以及当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，民生银行重庆分行与戴席云、周巧斌、李丰友、戴丽莎签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已按照约定向戴席云发放了借款，履行了合同义务。戴席云未按时归还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。民生银行重庆分行有权根据双方约定要求戴席云归还贷款，并主张逾期罚息和复利。对民生银行重庆分行要求钟祥隆归还借款本金280万元的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于民生银行重庆分行要求戴席云支付利息、罚息、复利的请求，其中100元本金的利息、罚息、复利，按照当事人的约定及法律规定，利息自2015年9月16日起至2015年9月24日止，以100万元为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮25%计算，罚息自2015年9月25日起止本金清偿时止，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮25%再上浮50%计算，复利以应付未付的利息和罚息为基数，自2015年9月16日起至付清时止，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮25%再上浮50%计算；其中180元本金的利息、罚息、复利，按照当事人的约定及法律规定，利息自2015年8月16日起至2015年9月24日止，以180万元为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%计算，罚息自2015年9月25日起止本金清偿时止，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算，复利以应付未付的利息和罚息为基数，自2015年8月16日起至付清时止，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算。关于民生银行重庆分行要求戴席云支付律师费5.6万元的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以主张。因本院已经主张的罚息和复利已能弥补民生银行重庆分行的损失，对民生银行重庆分行要求主张违约金的诉讼请求，本院不再支持。周巧斌自愿为戴席云的债务提供连带保证担保，依法应当对戴席云的债务承担连带清偿责任。民生银行重庆分行要求周巧斌对戴席云的上述债务承担连带清偿责任的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以主张。戴丽莎自愿以登记在其名下位于重庆北部新区鸳鸯街道湖津路X号X幢X号的房屋、李丰友自愿以登记在其名下位于重庆市江北区金渝大道X号康兴园X幢X单元X-X号的房屋向民生银行重庆分行就前述戴席云的债务设定抵押权，并办理抵押登记，民生银行要求以前述戴丽莎、李丰友名下的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权的请求依法成立。李雪婷承诺以其与李丰友的共有财产（位于重庆市江北区金渝大道X号康兴园X幢X单元X-X号的房屋）向民生银行重庆分行提供抵押系其真实意思表示，但并无证据证明该房屋系其与李丰友共同共有，故对于该事实本院不予确认。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告戴席云于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金280万元；二、被告戴席云支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行100万元借款的利息、罚息、复利（利息自2015年9月16日起至2015年9月24日止，以100万元为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮25%计算，罚息自2015年9月25日起止本金清偿时止，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮25%再上浮50%计算，复利以应付未付的利息和罚息为基数，自2015年9月16日起至付清时止，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮25%再上浮50%计算；利随本清）；三、被告戴席云支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行180万元借款的利息、罚息、复利（利息自2015年8月16日起至2015年9月24日止，以180万元为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%计算，罚息自2015年9月25日起止本金清偿时止，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算，复利以应付未付的利息和罚息为基数，自2015年8月16日起至付清时止，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算；利随本清）；四、被告戴席云于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司重庆分行支付律师费5.6万元；五、被告周巧斌对被告戴席云的上述第一、二、三、四项债务承担连带清偿责任；六、若戴席云不能清偿前述第一、二、三、四项债务，则原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权就用于抵押的登记在戴丽莎名下的位于重庆北部新区鸳鸯街道湖津路X号X幢X号的房屋、李丰友名下的位于重庆市江北区金渝大道X号康兴园X幢X单元X-X号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在前述第一、二、三、四项债权范围内享有优先受偿权；七、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费30608元，财产保全申请费5000元，合计35608元，由被告戴席云、周巧斌、李丰友、戴丽莎负担。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行已缴纳上述费用，被告戴席云、周巧斌、李丰友、戴丽莎在履行前述义务时一并将应负担的诉讼费支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李桂红代理审判员  曹 磊人民陪审员  刘成均二〇一六年十月二十日书 记 员  郑旎贤