广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初7593号原告瑞华国银投资管理有限公司，住所地：山东省青岛市即墨市。法定代表人张毅明，执行董事。委托代理人叶露，广东约克律师事务所律师。委托代理人周国平，广东约克律师事务所律师。被告东莞市励扬广告有限公司，住所地：广东省东莞市。法定代表人罗福能。被告中山市甘泉房地产有限公司，住所地：广东省中山市。法定代表人罗福能。被告罗福能，男，1970年12月2日出生，汉族，住广东省东莞市南城区。被告罗会香，女，1974年3月21日出生，汉族，住江西省抚州市临川区。被告周小英，女，1973年8月16日出生，汉族，住广东省东莞市南城区。原告瑞华国银投资管理有限公司（以下简称“瑞华国银公司”）诉被告东莞市励扬广告有限公司（以下简称“励扬公司”）、中山市甘泉房地产有限公司（以下简称“甘泉公司”）、罗福能、罗会香、周小英金融不良债权转让合同纠纷一案,本院于2016年4月11日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年9月13日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周国平到庭参加诉讼，被告励扬公司、甘泉公司、罗福能、罗会香、周小英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告诉称，2014年5月19日，中国工商银行股份有限公司东莞城区支行（以下简称“工行城区支行”）与被告励扬公司签订《小企业借款合同》（编号为0201002012014年（城区）字0040号）。依借款合同约定，借款金额为650万元，期限为12个月，到期日为2015年5月19日。贷款年利率为7.8%,借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定。第二部分第10条约定贷款人有权将其在合同项下的权利的部分或全部转让给第三方，并无须征得借款人的同意。2015年5月20日，工行城区支行向借款人发放了上述全部650万元贷款。2013年05月20日，被告甘泉公司与工行城区支行签订了编号为工行城区支行2013年城抵字第0609号的《最高额抵押合同》，约定以自有的3套房地产,分别为：1、房产证号为粤房地权证中府字第××号、土地证号为中府国用（2010）第310457号项下位于中山市三乡镇前陇村甘泉路1号甘泉花园23幢**号的房产；2、房产证号为粤房地权证中府字第××号、土地证号为中府国用（2010）第310456号项下位于中山市三乡镇前陇村甘泉路1号甘泉花园22幢**号的房产；3、房产证号为粤房地权证中府字第××号、土地证号为中府国用（2010）第310455号项下位于的中山市三乡镇前陇村甘泉路1号甘泉花园12幢02号的房产为借款人于2013年5月20日至2018年5月20日期间同工行城区支行在6**万元的余额内签订的融资合同项下的主债权提供抵押担保。该抵押担保于2013年05月20日已在中山市国土资源局办理城区支行为第一顺位抵押权人的抵押登记（他项权证书编号分别为：粤房地产他项权证中府字第0113010816号、粤房地产他项权证中府字第0113010809号、粤房地产他项权证中府字第0113010805号）。2013年6月9日，被告甘泉公司与工行城区支行签订了编号为工行城区支行2013年城保字第0608号的《最高额保证合同》，约定在670万元的额度内对借款人于2013年6月9日至2016年6月9日期间与城区支行签订的相关融资合同项下的主债权提供连带保证担保。2013年6月9日，被告罗福能、罗会香、周小英与工行城区支行签订了编号为工行城区支行2013年城保字第0609号的《最高额保证合同》，约定在670万元的额度内对借款人于2013年6月9日至2016年6月9日期间与城区支行签订的相关融资合同项下的主债权提供连带保证担保。前述贷款期限届满后,借款人未能归还贷款本金及各种欠息。暂计至2015年9月8日，仍欠贷款本金余额650万元及各种欠息442925.15元，本金、利息、罚息、复利合计共6942925.15元，之后的利息按中国人民银行的规定及借款合同的约定计算至贷款本息全部清偿之日止。抵押人、保证人也未代其履行担保责任。各被告违约，工行城区支行有权依法请求被告励扬公司偿还上述贷款本金息,要求对被告甘泉公司提供的抵押物享有优先受偿权，要求被告甘泉公司、罗福能、罗会香、周小英对被告励扬公司的贷款提供连带责任保证。2015年9月25日，工行城区支行的上级行工商银行广东省分行与中国华融资产管理股份有限公司（以下简称华融公司）签订广东2015年SD013号资产包《资产转让协议》，将包括前述借款合同及担保合同项下的主债权及担保权利全部转让给华融公司。后工商银行广东省分行与华融公司联合在2015年10月16日《南方日报》上发布资产转让通知及债权催收联合公告，告知债权转让的事实及要求借款人、担保人即时履行还本付息及相应担保责任。后华融公司将受让工行的包括前述借款合同及担保合同项下的主债权及担保权利全部转让给原告，并在《南方日报》上发布资产转让通知及债权催收联合公告，告知债权转让的事实及要求借款人、担保人即时履行还本付息及相应担保责任。因此，原告为借款合同项下的债权人，各被告应履行借款担保合同项下还本付息及担保等义务。原告受让工商银行债权后出具授权委托书，授权工商银行对受让资产进行管理和清收措施（包括但不限于诉讼清收等方式）。原告为维护其合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求依法判令：1、被告励扬公司向原告清还工商银行城区支行发放的贷款本金余额650万元及利息、罚息、复利等（暂计至2015年9月8日止，各项欠息为共442925.15元元，本息合计共6942925.15元，之后各项的利息按中国人民银行的规定及借款合同的约定计算至全部贷款本息实际清偿之日止）；2、原告对被告甘泉公司为提供贷款的抵押物【3套房地产,分别为：房产证号为粤房地权证中府字第××号、土地证号为中府国用（2010）第310457号项下位于中山市三乡镇前陇村甘泉路1号甘泉花园23幢**号的房产；房产证号为粤房地权证中府字第××号、土地证号为中府国用（2010）第310456号项下位于中山市三乡镇前陇村甘泉路1号甘泉花园22幢**号的房产；房产证号为粤房地权证中府字第××号、土地证号为中府国用（2010）第310455号项下位于的中山市三乡镇前陇村甘泉路1号甘泉花园12幢**号的房产】享有抵押权，并对抵押物折价、拍卖、变卖等所得的价款享有优先受偿权;3、被告甘泉公司、罗福能、罗会香、周小英对被告励扬公司的债务承担连带清偿责任;4、所有被告承担本案的全部诉讼费用。被告励扬公司、甘泉公司、罗福能、罗会香、周小英未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2014年5月19日，被告励扬公司与工行城区支行签订一份编号为201002012014年（城区）字0040号的《网贷通循环借款合同》，该合同约定：1.工行城区支行向励扬公司提供循环借款额度650万元用于支付货款，额度使用期限自合同生效之日起至2015年5月19日，借款利率为固定年利率7.8%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%；2.按日计息，按月结息，借款到期，利随本清；3.借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。上述合同签订后，工行城区支行于2014年5月20日向励扬公司发放了贷款300万元和350万元，两份借据上均载明还款日期为2015年5月19日。2013年5月20日，被告甘泉公司与工行城区支行签订一份编号为工行城区支行2013年城拆字第0609号的《最高额抵押合同》，约定：1.被担保的主债权为2013年5月20日至2018年5月20日期间在670万元的最高余额内，工行城区支行依据与励扬公司签订的借款合同等文件而享有的债权；2.担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（实现抵押权的的费用从抵押物变现所得中扣除，不包括在担保的主债权的最高余额内）等；3.抵押物为甘泉公司位于广东山中山市三乡镇前陇村甘泉花园12幢02号、22幢05号和23幢04号的房地产。上述抵押物于2013年5月20日在广东省中山市国土资源局办理了抵押登记，工行城区支行取得他项权证，证号分别为粤房地他项权证中府字第0113010805号、第0113010809号和0113010816号。2013年6月9日，被告甘泉公司与工行城区支行签订了编号为工行城区支行2013年城保字第0608号的《最高额保证合同》，与被告罗福能、罗会香、周小英签订了编号为工行城区支行2013年城保字第0609号的《最高额保证合同》，约定被告甘泉公司和被告罗福能、罗会香、周小英均在670万元的最高额度内对被告励扬公司在工行城区支行处2013年6月9日到2016年6月9日期间的债务提供连带责任保证。该合同约定保证范围为主债权本金、利息、复利、罚息以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）等，但实现抵押权的费用不包括在前述最高额度内。保证期间为借款期限届满之次日起两年或借款提前到期日之次日起两年。2015年9月25日，中国工商银行股份有限公司广东省分行与中国华融资产管理股份有限公司签订一份《资产转让协议》，中国工商银行股份有限公司广东省分行将包括案涉励扬公司贷款在内的若干不良资产转让给中国华融资产管理股份有限公司，合同后附清单上载明转让基准日为2015年9月8日，励扬公司的债务为贷款本金650万元、利息442925.15元。2015年9月29日，中国工商银行股份有限公司广东省分行与中国华融资产管理股份有限公司在南方日报发布《中国工商银行股份有限公司广东省分行转让通知暨与中国华融资产管理股份有限公司债权催收联合公告》，其中包括励扬公司的案涉贷款。2015年11月10日，中国华融资产管理股份有限公司与瑞华国银公司签订《资产转让协议》，将其受让的包括案涉贷款在内的若干资产转让给瑞华国银公司，合同后附的《标的资产清单》上载明基准日为2015年9月8日，励扬公司的债务为账面本金余额650万元、账面利息44.29万元。中国华融资产管理股份有限公司与瑞华国银公司在南方日报发布《中国华融资产管理股份有限公司资产转让通知暨与瑞华国银投资管理有限公司债权催收联合公告》，其中包括励扬公司的案涉贷款。瑞华国银公司提供的欠款情况表显示，被告励扬公司2014年12月20日前的利息已经还清，自2014年12月21日起开始拖欠利息，贷款到期后，被告励扬公司亦未依约还本付息；截至2015年9月8日，第一笔300万元的贷款共欠本金300万元、利息94977.53元、罚息101920元、复利5720.44元，第二笔350万元的贷款共欠本金350万元、利息113750元、罚息118906.67元、复利6849.7元。瑞华国银公司主张两笔贷款共计本金650万元、利息208727.53元、罚息220826.67元、复利12570.14元。经本院审查，瑞华国银公司诉请的上述复利金额中不仅包含对逾期利息计收的复利，还包括以罚息为基数计算复利，其中以利息为基数计算的复利应为9771.16元。以上事实，有瑞华国银公司提供的《网贷通循环借款表》、借款借据、《最高额抵押合同》、房地产他项权证、《最高额保证合同》、《资产转让协议》、《中国工商银行股份有限公司广东省分行转让通知暨与中国华融资产管理股份有限公司债权催收联合公告》、《中国华融资产管理股份有限公司资产转让通知暨与瑞华国银投资管理有限公司债权催收联合公告》、欠款情况表等证据及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告励扬公司、甘泉公司、罗福能、罗会香、周小英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。工行城区支行与被告励扬公司签订的《网贷通循环借款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按约定履行合同义务。工行城区支行向被告励扬公司发放了贷款650万元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告励扬公司逾期偿还贷款利息，已构成违约，被告励扬公司除应归还贷款本息外，还应依约支付罚息、复利。关于复利，欠款清单中计收的复利中，除了对未支付的贷款利息计收复利外，还对已计算的罚息再次计收复利。根据案涉合同中“对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”的约定，工行城区支行无权对复利再计收复利。因被告励扬公司未提供证据证明其还款情况，且未提供证据对瑞华国银公司陈述的贷款逾期情况予以反驳，故本院对瑞华国银公司陈述的案涉贷款逾期情况予以认可。中国工商银行股份有限公司广东省分行与中国华融资产管理股份有限公司签订《资产转让协议》，将案涉贷款的资产转让给中国华融资产管理股份有限公司。中国华融资产管理股份有限公司与瑞华国银公司签订《资产转让协议》，中国华融资产管理股份有限公司将其受让的案涉贷款的资产再次转让给瑞华国银公司，并均在相关报纸上发布了债权转让和债权催收的公告，瑞华国银公司作为本案原告主体适格，其有权要求被告励扬公司向其偿还案涉贷款款项。因此，对瑞华国银公司要求被告励扬公司偿还贷款本金650万元以及利息、罚息、复利[暂计至2015年9月8日，利息208727.53元、罚息220826.67元、对利息计算的复利9771.16元，后续不再计算利息,而是按照罚息利率10.92%对逾期本金计算罚息，并按罚息利率对逾期利息208727.53元计收复利，计至本息清偿之日止，对罚息不再次计算复利的诉讼请求，本院予以支持。对其超出上述范围的诉讼请求，本院不予支持。被告甘泉公司自愿以其名下位于广东省中山市三乡镇前陇村甘泉花园的房地产为案涉债务提供最高额抵押担保，其意思表示真实，且办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定，债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，故瑞华国银公司有权就案涉债权对抵押房产拍卖、变卖或折价所得价款在最高额670万元的范围内享有优先受偿权。被告甘泉公司、罗福能、罗会香、周小英与工行城区支行签订的《最高额保证合同》是各方真实意思表示，亦未违反强制性法律法规规定，合法有效。案涉贷款债务符合《最高额保证合同》中担保范围和保证期间的约定，被告甘泉公司、罗福能、罗会香、周小英应在670万元的最高额度内对案涉债务承担连带清偿责任。被告甘泉公司、罗福能、罗会香、周小英承担保证责任后，有权向被告励扬公司追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告东莞市励扬广告有限公司应当于本判决发生法律效力之日起五日内向原告瑞华国银投资管理有限公司偿还贷款本金650万元及利息、罚息、复利（暂计至2015年9月8日，利息208727.53元、罚息220826.67元、对利息计算的复利9771.16元，后续不再计算利息,而是按照罚息利率10.92%对逾期本金计算罚息，并按罚息利率对逾期利息208727.53元计收复利，计至本息清偿之日止，对罚息不再计算复利）；二、原告瑞华国银投资管理有限公司对被告中山市甘泉房地产有限公司名下位于广东省中山市三乡镇前陇村甘泉花园12幢02号、22幢05号和23幢04号的房地产（房地产他项权证号分别为粤房地他项权证中府字第xxxxx号、第xxxxx号和xxxxx号）享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得价款在670万元的最高额度内就上述债权有优先受偿权；三、被告中山市甘泉房地产有限公司、罗福能、罗会香、周小英在670万元的最高额度内对判项一的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告瑞华国银投资管理有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取受理费60400.47元和财产保全申请费5000元（原告已预交），由被告东莞市励扬广告有限公司、中山市甘泉房地产有限公司、罗福能、罗会香、周小英负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  陈慧娜代理审判员  邱桂珍二〇一六年十月十一日书 记 员  吴敏珊刘惠丹