太原市万柏林区人民法院民 事 判 决 书(2016)晋0109民初655号原告:晋商银行股份有限公司太原南寒支行，住所地太原市万柏林区西矿街301号西山菜市场。负责人：张永刚，职务行长。委托诉讼代理人：崔月仙，山西东奥律师事务所律师。被告：顾灵美，女，1962年8月14日出生，汉族，住山西省晋中市。被告：魏文平，男，1961年12月30日出生，汉族，住山西省晋中市。委托诉讼代理人：顾灵美，女，1962年8月14日出生，汉族，山西绿海实业有限公司执行董事，住山西省晋中市。被告：晋中万方融资担保有限公司，住所地山西省晋中市榆次区安宁大街17号。法定代表人：刘学斌，职务总经理。被告：山西绿海实业有限公司，住所地山西省晋中市榆次区经纬南路1号。法定代表人：顾灵美，职务执行董事。原告晋商银行股份有限公司太原南寒支行（以下简称晋商银行南寒支行）诉被告顾灵美、魏文平、晋中万方融资担保有限公司（以下简称万方公司）、山西绿海实业有限公司（以下简称绿海公司）借款合同纠纷一案，本院2016年3月24日受理后，依法由审判员张奕适用简易程序，于2016年4月27日公开开庭进行了审理。原告晋商银行南寒支行的委托诉讼代理人崔月仙，被告顾灵美、绿海公司到庭参加诉讼，被告万方公司经本院传票合法传唤，没有正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告晋商银行南寒支行诉称：2014年12月22日，原告与被告顾灵美、魏文平签订《个人借款/担保合同》。约定：被告顾灵美、魏文平向原告借款300万元，用于经营周转；借款期限12个月，自2014年12月23日起至2015年12月21日止；借款年利率8.96%，被告顾灵美按月向原告支付利息；借款人逾期偿还本息的，罚息利率按照借款利率基础上加收50%予以计算。同日，被告万方公司也在上述合同签章，作为保证人向原告提供连带责任保证和保证金质押担保；被告绿海公司在上述合同签章，作为保证人向原告提供连带责任保证。合同约定，保证人对借款人逾期借款本金、利息、罚息等借款人所有应付费用承担连带清偿责任。2014年12月24日，原告根据被告顾灵美的要求将300万元全部转入指定账户。现借款期限已经到期，但被告顾灵美、魏文平迟迟不履行还款义务。为维护原告合法权益，维护金融资金安全，现诉讼至法院请求判令：1、判令被告顾灵美、魏文平偿还原告借款本金2912682.78元、截止至2016年5月25日的利息14933.33元、罚息177301.20元，合计3104917.31元，并承担至偿还全部本息之日止的利息（含罚息和复利）；2、确认原告对被告万方公司存入的保证金享有质权；3、判令被告万方公司、绿海公司对被告顾灵美、魏文平全部债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告承担。被告顾灵美、魏文平、绿海公司辩称，原告所述属实，认可至今尚欠原告借款本金2912682.78元未还，原告主张利息14933.33元也不持异议。但原告主张的罚息过高，希望能与原告协商解决。被告万方公司未到庭参加庭审，在法定期限内也未提交答辩意见。庭审后,万方公司派员到庭称：被告顾灵美贷款情况属实，我公司担保情况属实。欠原告本金没有异议，希望银行方面在复利方面予以减免。原告晋商银行南寒支行为证明自己的主张，向法庭提交以下证据：证据一、原告营业执照和组织机构代码证，被告营业执照、身份证复印件，证明原、被告诉讼主体资格。证据二、《个人借款/担保合同》以及借款凭证，委托支付协议，提款通知书，客户回单，证明被告顾灵美、魏文平在原告处借款300万元。该合同合法有效，对双方产生约束力，双方均应按照合同约定内容履行相应义务。证明原告按照顾灵美的要求将借款转入指定账户，原告履行全部合同义务。证据三、提供担保确认函，《担保业务合作协议》，《最高额质押合同》，保证金进账凭证，担保意向书，证明被告万方公司作为借款合同的保证人，将保证金质押给原告，并向原告提供连带保证责任。证明被告绿海公司为上述借款提供连带保证责任。证据四、欠款明细，证明被告顾灵美、魏文平截止至2016年5月25日的欠款本息为3104917.31元。被告顾灵美、魏文平、绿海公司对原告提交的证据均不持异议。被告万方公司未发表质证意见。被告顾灵美、魏文平、万方公司、绿海公司在法定举证期限内未提交任何证据，视为放弃举证权利。经审理查明，被告顾灵美、魏文平系夫妻。2014年12月22日，被告顾灵美作为借款人，被告魏文平作为共同借款人，被告万方公司、绿海公司作为保证人与原告晋商银行南寒支行签订编号[0306]晋银个[经营]借字[2014]第[JY016]号《个人借款/担保合同》。约定：被告顾灵美、魏文平向原告借款300万元，用于经营周转；借款期限12个月，自2014年12月23日起至2015年12月21日止；借款年利率8.96%，按月付息、分欠还本，到期前一个月还款100万元，余款到期结清；借款人逾期偿还本息的，罚息利率按照借款利率基础上加收50%予以计算。同日，被告万方公司也在上述借款担保合同上签章，作为保证人向原告提供连带责任保证和保证金质押担保；被告绿海公司亦在上述借款担保合同上签章，作为保证人向原告提供连带责任保证。合同约定，保证人对借款人逾期借款本金、利息、罚息等借款人所有应付费用承担连带清偿责任。合同签订后，2014年12月24日，原告将300万元全部转入被告顾灵美的指定账户。至2015年12月31日，被告顾灵美、魏文平将借款期限内的利息全部支付完毕，但尚有本金2912682.78元未还，被告万方公司、绿海公司也未承担保证责任。另查明，上述借款担保合同签订前的2014年11月17日，原告与被告万方公司签订《担保业务合作协议》以及《最高额质押合同》，约定万方公司为原告零售信贷客户的贷款、贸易融资等信贷业务提供担保；万方公司在原告指定机构开立保证金专户，并存入不低于2000万元的保证金；万方公司授权原告在被担保人未按约定履行主合同项下的任何还款或付息义务时，可直接从上述保证金账户内扣收保证金。被告万方公司按照约定在2014年11月11日将保证金2000万元存入原告指定账户。本院认为，（一）原告向法庭提交的《个人借款/担保合同》以及汇兑业务凭证能够证明原告与被告顾灵美、魏文平之间借款关系成立，原告按照合同约定向顾灵美发放了借款，被告亦应当履行合同约定的还款付息义务。但顾灵美、魏文平自收到借款后，没有在约定时间偿还借款本金，二被告应当及时还本付息。（二）原告为确保自身利益的实现，按照与万方公司签订的《担保业务合作协议》以及《最高额质押合同》的有关约定，请求确认原告对被告万方公司存入的保证金享有质权符合法律规定，本院依法予以确认。（三）被告万方公司、绿海公司作为《个人借款/担保合同》的保证人，在保证期间内，因顾灵美、魏文平没有按时足额履行主合同项下到期债务，应当按照合同约定，在保证范围内承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告顾灵美、魏文平自本判决生效之日起十日内偿还原告晋商银行股份有限公司太原南寒支行借款本金2912682.78元，支付截止至2016年5月25日的利息14933.33元、罚息177301.20元，合计3104917.31元。并支付原告自2016年5月26日起至本判决确定的履行期限之日止的利息（按年利率8.96%计算）和罚息（按年利率13.44%计算）。二、被告晋中万方融资担保有限公司、山西绿海实业有限公司对被告顾灵美、魏文平的上述借款本金及利息、罚息承担连带保证责任。三、原告晋商银行股份有限公司太原南寒支行对被告晋中万方融资担保有限公司存入的保证金享有质权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31014元减半收取15507元由被告顾灵美、魏文平、晋中万方融资担保有限公司、山西绿海实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员  张奕二〇一六年十月十八日书记员  张坤