重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初1062号原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号，组织机构代码90316240-6。负责人李红，该支行行长。委托代理人彭思茹，重庆索通(渝北)律师事务所律师。委托代理人陈惠香，重庆索通(渝北)律师事务所律师。被告徐祥，男，汉族，1969年9月出生，住四川省邛崃市。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行(下称工行南岸支行)诉被告徐祥金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序并公开开庭进行审理。工行南岸支行的委托代理人彭思茹到庭参加诉讼，被告徐祥经本院传票并公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行南岸支行诉称：2009年10月29日，其与徐祥签订《个人购房借款/担保合同》，约定徐祥向工行南岸支行申请借款528000元，按月等额本息还款，贷款期限为360个月。若徐祥连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，工行南岸支行有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时工行南岸支行为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由徐祥承担。合同签订后，工行南岸支行按约履行了划款义务，但徐祥未按约还款已逾期数次。工行南岸支行经多次催收未果，故诉至本院，请求判决：1、判令被告徐祥立即偿还借款本金432295.36元，并支付截止至2015年11月8日止的借款利息9479.14元，共计441774.5元；2、判令被告徐祥立即支付自2015年11月9日起至贷款本息付清之日止的罚息和复利(其中罚息以未偿还的本金432295.36元为基数，利率标准为中国人民银行同期同类贷款利率下浮9%计算；复利以未偿还的利息9479.14元为基数，利率标准为中国人民银行同期同类贷款利率下浮9%计算)；3、被告徐祥向原告工行南岸支行支付因实现债权而实际产生的律师费19879元；4、判令原告工行南岸支行对被告徐祥名下位于重庆市经开区xxx房屋的拍卖、变卖价款优先受偿。徐祥未出庭，未答辩。工行南岸支行举证如下：1、《个人购房借款/担保合同》，拟证明被告徐祥向工行南岸支行申请贷款用于购买房屋，该合同对双方权利义务进行了约定；2、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》及抵押登记信息，拟证明被告徐祥以其名下位于重庆市经开区xxx房屋对借款合同项下的债务进行担保并办理了抵押登记；3、个人贷款借款凭证，拟证明工行南岸支付依合同约定将借款汇入被告徐祥指定账户即融侨锦江(重庆)房地产有限公司账户；4、自营历史明细列表，拟证明被告徐祥已累计6次未按时足额还款的违约事实，截至2015年11月8日尚欠借款本金432295.36元，利息9479.14元，共计441774.5元；5、民事诉讼委托代理合同及律师费发票，拟证明原告工行南岸支付为实现债权实际产生并支付了律师费19879元。经审查，工行南岸支行举示的证据均系原件，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。经审理查明：2009年10月29日，工行南岸支行与徐祥签订《个人购房借款/担保合同》，徐祥作为抵押人在合同上签字。合同约定的主要内容为：工行南岸支行根据徐祥的申请，同意向其发放个人购置住房贷款528000元；本笔贷款的担保方式为抵押；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%；借款人按照按月等额本息法偿还贷款本息，借款人自愿选择每月10日为还款日；借款人未按约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权解除合同；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费由借款人承担；徐祥以其名下位于重庆市经开区xxx房屋进行抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。工行南岸支行与徐祥签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，对上述抵押物再次确认，并经房地产管理部门登记备案。2009年11月23日，工行南岸支行按约向徐祥发放了贷款528000元。但徐祥从2010年4月起已累计六次以上未按约定期限还款。截至2015年11月8日徐祥尚欠工行南岸支行借款本金432295.36元，利息9479.14元，共计441774.5元。2015年11月18日，工行南岸支行与重庆索通（渝北）律师事务所签订《民事诉讼委托代理合同》，约定工行南岸支行就本案争议委托该所律师陈惠香、彭思茹为代理人，律师代理费以诉讼案件标的的4.5%计算。2016年7月4日，工行南岸支行向重庆索通（渝北）律师事务所支付了代理费19879元。上述事实，有提取在卷的工行南岸支行所举示证据和庭审中当事人的陈述笔录等证据予以佐证。本院认为，工行南岸支行与徐祥签订的《个人购房借款/担保合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，依法成立并有效。工行南岸支行按约向徐祥提供了借款，但徐祥未按约履行还款义务，应承担违约责任。工行南岸支行要求徐祥返还借款本金432295.36元，支付截至2015年11月8日的利息9479.14元，并支付自2015年11月9日起至还清时止的逾期利息、罚息，均符合借款合同约定，本院予以支持。工行南岸支行请求徐祥支付律师费19879元，符合合同约定及行业标准且已实际支付，本院予以支持。徐祥为其借款债务提供担保的抵押物经依法登记，工行南岸支行对抵押物享有抵押权，有权就拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。徐祥经本院依法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐祥于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行返还借款本金432295.36元，支付截至2015年11月8日的利息9479.14元；二、被告徐祥于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付自2015年11月9日起至贷款本息付清之日止的罚息和复利(其中罚息以未偿还的本金432295.36元为基数，利率标准为中国人民银行同期同类贷款利率下浮9%计算；复利以未偿还的利息9479.14元为基数，利率标准为中国人民银行同期同类贷款利率下浮9%计算)；三、被告徐祥于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师代理费19879元；四、在本判决确认的被告徐祥的债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权就拍卖、变卖被告徐祥名下位于重庆市经开区xxx房屋的价款优先受偿。若被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8384元，公告费300元，共计8684元，由被告徐祥负担(此款已由中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行垫付，徐祥于本判决生效之日起10日内付给中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张和庆人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年十月二十日书 记 员  苏 双