伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书(2015)伊民初字第04489号原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行，组织机构代码81696XXXX，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区宝日陶亥东街4号。负责人张贸森，职务行长。委托代理人赵彦麟，公民身份号码×××，男，1984年05月21日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行副行长。被告李文祥，公民身份号码×××，男，1963年11月12日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市。被告姚巧萍，公民身份号码×××，女，1966年3月5日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市。被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司，组织机构代码79019XXXX，住所地鄂尔多斯市东胜区东环路7号街坊锦厦国际商务广场A座法定代表人史占成，职务总经理原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行诉被告李文祥、姚巧萍、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，于2010年9月9日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序，由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员乌云，人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年4月20日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行委托代理人赵彦麟到庭参加诉讼，被告李文祥、姚巧萍、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行诉称，2011年8月30日，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告李文祥、姚巧萍、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司签订了个人购房借款/担保合同，合同约定：原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行向被告李文祥、姚巧萍发放163万元贷款，借款期限为10年（从2011年10月21日起至2021年10月21日止）的流动资金购买住房，借款利率以中国人民银行基准贷款利率上浮15%确定，还款方式为按月等额本息还款法；若被告李文祥、姚巧萍未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对被告李文祥、姚巧萍不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。同时，约定李文祥、姚巧萍将所有的房屋为上述债务提供抵押担保。由被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司为该笔贷款本金、罚息及相关费用承担连带保证责任。保证期间为借款合同约定的被告李文祥、姚巧萍债务期限届满之日两年。上述个人购房借款/担保合同签订后，原告依约向被告李文祥、姚巧萍发放了163万元贷款，但被告自2012年1月31日开始逾期，现原告工商银行东胜支行诉至本院，请求依法判令：1、被告李文祥、姚巧萍返还原告截至2015年8月26日的贷款本金1310430.8元及积欠利息122122.18元，总计1433552.98元，并支付从2015年8月27日起至借款本息实际履行之日止的罚息和复利（罚息和复利的利率为中国人民银行基准贷款利率上浮15%基础上再上浮50%计算）；2、原告中国工商银行有限股份公司鄂尔多斯东胜支行对被告李文祥、姚巧萍所有的房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿权；3、被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司对上述借款承担连带保证责任；4、由上述被告负担原告为实现债权而支出的全部费用。被告李文祥、姚巧萍、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司未做答辩。原告工商银行东胜支行提供证据及被告质证情况：第一组证据：被告身份证及结婚证6页，证明被告的真实身份、被告是本案的当事人，原告要求其偿还债务合法有据。第二组证据：个人购房借款/担保合同，共32页，证明被告李文祥、姚巧萍,向原告贷款163万元整，用于支付购房款，贷款期限为10年，贷款年利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定及原告于2010年10月21日发放此笔贷款给被告李文祥（户名：李文祥，账户：×××）并将贷款转入到借款人指定账户（户名：鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司，账户：×××）及还款方式为等额本息、逾期罚息利率等的事实。第三组证据：预购商品房抵押权预告登记证，18页，证明原告对被告李文祥、姚巧萍将共同所有的房屋享有优先受偿权的事实。第四组证据：个人贷款支付凭证（借据），1页，证明原告已经按照合同约定将163万元发放给被告李文祥姚巧萍指定张（户名：鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司，账户：×××）的事实及还款方式、还款账户等事实。第五组证据：利息单，共1页，证明被告李文祥截止2015年8月26日尚欠原贷贷款本金1310430.80元，利息、罚息、复利共计122122.18元的事实。被告李文祥、姚巧萍、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司未质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告工商银行东胜支行提供的五组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告工商银行东胜支行提供的五组证据予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2011年8月30日，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告李文祥、姚巧萍、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司签订了个人购房借款/担保合同，合同约定：原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行向被告李文祥、姚巧萍发放163万元贷款，借款期限为10年（从2011年10月21日起至2021年10月21日止）的流动资金购买住房，借款利率以中国人民银行基准贷款利率上浮15%确定，还款方式为按月等额本息还款法；若被告李文祥、姚巧萍未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对被告李文祥、姚巧萍不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。同时，约定李文祥、姚巧萍将所有的房屋为上述债务提供抵押担保。由被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司为该笔贷款本金、罚息及相关费用承担连带保证责任。保证期间为借款合同约定的被告李文祥、姚巧萍债务期限届满之日两年。上述合同签订后，原告工商银行东胜支行于2011年10月21日将163万元借款一次性划入被告李文祥、姚巧萍指定的帐户（户名：鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司，账号：×××）。另查明，截至2015年8月26日，被告李文祥、姚巧萍尚欠原告工商银行东胜支行借款本金1310430.8元及利息122122.18元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告工商银行东胜支行于2011年8月30日，原告工商银行东胜支行与被告李文祥、姚巧萍签订的个人购房借款/担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告工商银行东胜支行已经按照合同约定发放了163万元贷款，被告李文祥、姚巧萍应按合同约定履行还款付息的义务。现被告李文祥、姚巧萍在2012年1月31日合同到期后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告工商银行东胜支行请求被告李文祥、姚巧萍返还借款本金1310430.8元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对原告工商银行东胜支行请求被告李文祥、姚巧萍支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。在工商银行东胜支行与被告李文祥、姚巧萍签订的上述合同中还约定：”李文祥、姚巧萍以所有的房屋对上述债务提供抵押，如李文祥、姚巧萍违反合同约定的还款付息的义务，工商银行东胜支行有权按合同约定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告李文祥、姚巧萍在2012年1月31日后未按照合同约定履行还款付息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告工商银行东胜支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：”当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：”保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告工商银行东胜支行与被告李文祥、姚巧萍签订的个人购房借款/担保合同中约定，”鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司自愿为该笔贷款提供连带责任保证。保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权而支付的费用，保证期间为借款到期之日起两年。”合同还约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人于保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。故工商银行东胜支行请求被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司在本案中对被告李文祥、姚巧萍的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：”保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告李文祥、姚巧萍追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告李文祥、姚巧萍自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行借款本金1310430.8元及支付截至2015年8月26日的积欠利息122122.18元，本息合计1432552.98元；并支付从2015年8月27日起至借款本息实际给付之日止的罚息和复利（罚息和复利的利率为中国人民银行基准贷款利率上浮15%基础上再上浮50%计算）；二、若被告李文祥、姚巧萍未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行有权依法折价或拍卖、变卖被告李文祥、姚巧萍所有的房屋，并就所得价款优先受偿；三、被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司对上述第一项债务负担连带清偿责任；四、被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告李文祥、姚巧萍追偿，被告李文祥、姚巧萍应于被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司清偿其已实际履行的债务。案件受理费17694元，公告费600元，由被告李文祥、姚巧萍、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长  孟令志代理审判员  乌 云人民陪审员  杨 平二〇一六年四月二十日书 记 员  王紫欣