成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2015)锦江民初字第2113号原告四川瀚华小额贷款有限公司。住所地：成都市锦江区。法定代表人张国祥，四川瀚华小额贷款有限公司董事长。委托代理人张艳霞，女，1985年11月24日出生，汉族，住四川省德阳市，系四川瀚华小额贷款有限公司员工。委托代理人白海，男，1985年12月9日出生，汉族，住四川省眉山市，系四川瀚华小额贷款有限公司员工。被告陈远菊，女，1967年2月5日出生，汉族，住成都市新都区。委托代理人李青梅，四川法银律师事务所律师。被告兰群英，女，1947年7月11日出生，汉族，住成都市新都区。被告张寒，男，1990年11月26日出生，汉族，住成都市新都区。被告四川香楠林家具有限公司。住所地：成都市新都区大丰铁路社区一社。法定代表人陈远菊。委托代理人李青梅，四川法银律师事务所律师。被告成都市香楠林家具厂。住所地：成都市新都区大丰镇铁路村三社。负责人陈远菊。委托代理人李青梅，四川法银律师事务所律师。原告四川瀚华小额贷款有限公司(简称瀚华小贷公司)与被告陈远菊、兰群英、张寒、四川香楠林家具有限公司（简称香楠林家具公司）、成都市香楠林家具厂（简称香楠林家具厂）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，由于被告兰群英、张寒下落不明，本院依法将本案转为普通程序，并组成合议庭公开开庭进行了审理。原告瀚华小贷公司的委托代理人张艳霞，被告陈远菊、香楠林家具公司、香楠林家具厂及其共同委托代理人李青梅到庭参加诉讼。被告兰群英、张寒经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。原告瀚华小贷公司诉称，瀚华小贷公司与陈远菊、兰群英、张寒于2013年3月28日签订《借款合同》，约定：陈远菊、兰群英、张寒向瀚华小贷公司借款2000000元，用于流动资金周转；同时约定陈远菊、兰群英、张寒应按《还款计划表》向瀚华小贷公司归还借款本息。同日，瀚华小贷公司分别与香楠林家具公司、香楠林家具厂签订《保证合同》，约定香楠林家具公司、香楠林家具厂为陈远菊、兰群英、张寒的该笔贷款提供连带责任保证。同时为保障瀚华小贷公司债权的实现，陈远菊以其位于xxx房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，瀚华小贷公司依约履行了放款义务，但陈远菊、兰群英、张寒却未能按时履行还款义务，其行为已构成违约，陈远菊、香楠林家具公司、香楠林家具厂亦未按合同约定履行担保义务。故诉至法院，请求判令：1、陈远菊、兰群英、张寒向瀚华小贷公司偿还借款本金1122802.90元、借期内利息134873.24元和逾期罚息（庭审中，瀚华小贷公司阐明以尚欠本金1122802.90元为基数，自2016年3月30日起至实际还清之日止，按合同约定的月利率1.40%加收50%计算）；2、香楠林家具公司、香楠林家具厂对上述第一项债务承担连带给付责任；3、瀚华小贷公司对陈远菊提供的抵押物享有优先受偿权；4、陈远菊、兰群英、张寒、香楠林家具公司、香楠林家具厂承担本案诉讼费及其他相关费用（包括但不限于受理费、公告费、保全费、保全担保费、差旅费、送达费等）。被告陈远菊、香楠林家具公司、香楠林家具厂辩称，陈远菊、兰群英、张寒先前已经偿还借款1560000元，在本案诉讼中陈远菊、兰群英、张寒又以家具抵债1320000元，而陈远菊、兰群英、张寒在瀚华小贷公司处的借款只有2000000元，现实际还款金额已超过应还借款880000元。同时瀚华小贷公司与陈远菊、兰群英、张寒签订《借款合同》约定的利息高于银行同期基准贷款利率的四倍，应当予以调整；瀚华小贷公司主张的罚息属于行政法规调整的范围，而双方是平等的民事主体关系，应当予以驳回；合同约定的借款期限是三年，在借款中应当首先减扣本金，而不能本金与利息一并减扣，应当分项计算。另外因陈远菊、兰群英、张寒已经偿还了全部借款，故陈远菊、香楠林家具公司、香楠林家具厂不应再承担担保责任。综上，请求驳回瀚华小贷公司的诉讼请求。被告兰群英、张寒未作答辩，也未向本院提交证据材料。经审理查明，瀚华小贷公司领取企业法人营业执照，其经营范围为发放贷款及相关咨询。2013年3月28日，贷款人瀚华小贷公司与借款人陈远菊、兰群英、张寒签订《借款合同》，约定：陈远菊、兰群英、张寒向瀚华小贷公司借款2000000元，用于流动资金周转；使用期限36个月，自2013年3月28日起至2016年3月28日止，实际放款日与到期日以贷款借据为准；贷款实行固定利率，月息1.4%，贷款期间内不作变动调整；陈远菊、兰群英、张寒指定瀚华小贷公司将贷款划入陈远菊在中国农业银行开立的账号为xxx的账户；贷款采用等额本息方式还款，即每个还款日以相等的金额偿还贷款本金和利息，分期还款计划见附件《还款计划表》；对本合同项下贷款，陈远菊、兰群英、张寒提供以下担保措施，即由陈远菊提供其位于xxx房屋作抵押担保，由香楠林家具公司、香楠林家具厂提供连带责任保证担保；陈远菊、兰群英、张寒迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%罚息，自延迟支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算；本合同涉及的其他合同、协议和《还款计划表》均为本合同附件，为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同所附《还款计划表》载明：陈远菊、兰群英、张寒的2000000元借款分12期归还，还款日期依次为2013年6月28日、9月28日、12月28日、2014年3月28日、6月28日、9月28日、12月28日、2015年3月28日、6月28日、9月28日、12月28日、2016年3月28日，每期应还本金分别为131584.63元、137111.18元、142869.85元、148870.39元、155122.94元、161638.11元、168426.91元、175500.84元、182871.87元、190552.49元、198555.70元、206895.09元，应还利息依次为84000.00元、78473.45元、72714.78元、66714.24元、60461.69元、53946.52元、47157.72元、40083.79元、32712.76元、25032.14元、17028.93元、8689.54元。同日，瀚华小贷公司与陈远菊签订《抵押合同》，约定：为确保陈远菊、兰群英、张寒与瀚华小贷公司签订的《借款合同》的履行，保障瀚华小贷公司债权的实现，陈远菊愿意为陈远菊、兰群英、张寒与瀚华小贷公司依主合同所形成的债务提供抵押担保；陈远菊以其位于xxx房屋设定抵押，抵押担保范围为：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向瀚华小贷公司支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、瀚华小贷公司实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。同日，瀚华小贷公司分别与香楠林家具公司、香楠林家具厂签订《保证合同》，约定：鉴于陈远菊、兰群英、张寒与瀚华小贷公司于2013年3月28日签订《借款合同》，为保证瀚华小贷公司债权的实现，香楠林家具公司、香楠林家具厂自愿为陈远菊、兰群英、张寒在该合同项下债务向瀚华小贷公司提供连带责任保证；保证范围包括主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）；保证方式为连带责任保证，当债务人不履行主合同项下任何到期债务时，瀚华小贷公司有权直接要求香楠林家具公司、香楠林家具厂承担保证责任；保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止；当陈远菊、兰群英、张寒未按照主合同约定履行债务时，无论瀚华小贷公司对其债权是否拥有其他担保，瀚华小贷公司均有权直接要求香楠林家具公司、香楠林家具厂在保证范围内承担全部保证责任。2013年3月29日，瀚华小贷公司向陈远菊、兰群英、张寒指定账户发放了贷款2000000元。贷款借据载明：贷款起始日2013年3月29日，贷款到期日2016年3月29日。2013年4月25日，瀚华小贷公司和陈远菊就上述抵押房屋在成都市房屋产权登记中心办理了抵押登记。陈远菊、兰群英、张寒借款后，向瀚华小贷公司偿还本金877197.10元、利息452142.32元，截止借款期满2016年3月29日尚欠瀚华小贷公司借款本金1122802.90元、借期内利息134873.24元。陈远菊、香楠林家具公司、香楠林家具厂对陈远菊、兰群英、张寒的上述债务未履行担保责任。以上事实，有瀚华小贷公司提交的瀚华小贷公司的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、陈远菊、兰群英、张寒的身份证复印件、香楠林家具公司、香楠林家具厂的营业执照、组织机构代码证、《借款合同》、《还款计划表》、《抵押合同》、他项权证、《保证合同》、《贷款借据》、还款明细等证据及当事人的陈述在案佐证。关于陈远菊、香楠林家具公司、香楠林家具厂提交的《订货合同》、视听资料等证据，均系用以证明陈远菊、兰群英、张寒用其家具抵偿瀚华小贷公司借款1320000元的情况，瀚华小贷公司对此不予认可。本院认为，仅凭上述证据尚不足以证明陈远菊、香楠林家具公司、香楠林家具厂所主张的以货物抵偿债务的事实，故本院对该部分证据不予采纳，对其主张不予确认。本院认为，瀚华小贷公司与陈远菊、兰群英、张寒签订的《借款合同》、与陈远菊签订的《抵押合同》及与香楠林家具公司、香楠林家具厂签订的《保证合同》，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应按约全面履行义务。《借款合同》签订后，瀚华小贷公司依约向陈远菊、兰群英、张寒发放了贷款2000000元，履行了合同义务，但陈远菊、兰群英、张寒在取得瀚华小贷公司的贷款后，未按合同约定向瀚华小贷公司偿还借款本息，陈远菊、兰群英、张寒的行为已构成违约，应当承担相应的民事责任。故瀚华小贷公司要求陈远菊、兰群英、张寒偿还尚欠的借款本金1122802.90元及借期内利息134873.24元，于法有据，本院予以支持。关于瀚华小贷公司主张的逾期罚息，虽然双方《借款合同》约定陈远菊、兰群英、张寒迟延支付到期款项的，应按贷款利率加收50%罚息，但该约定不符合相关法律规定，故瀚华小贷公司主张的借期届满后的逾期罚息标准应以中国人民银行同期贷款利率四倍为限，对于超出部分，本院不予支持。关于瀚华小贷公司主张的担保权利行使问题。因陈远菊将其所有的位于xxx房屋为本案借款设置了抵押担保，并办理了抵押备案登记。故瀚华小贷公司要求对上述房屋行使优先受偿权，符合事实与法律规定，本院予以支持。另因香楠林家具公司、香楠林家具厂自愿为陈远菊、兰群英、张寒的上述借款提供连带责任保证，虽然本案并存物的担保与人的担保，但《保证合同》中已对实现债权的顺序作了特别约定，瀚华小贷公司有权决定担保权利的行使顺序，故瀚华小贷公司要求香楠林家具公司、香楠林家具厂对陈远菊、兰群英、张寒的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院亦予以支持。香楠林家具公司、香楠林家具厂承担保证责任后，可以向陈远菊、兰群英、张寒追偿。兰群英、张寒经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条(法律条文全文附后)之规定，判决如下：一、被告陈远菊、兰群英、张寒应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告四川瀚华小额贷款有限公司借款本金1122802.90元，并支付借期内利息134873.24元、逾期罚息（以1122802.90元为基数，从2016年3月30日起至本金实际还清之日止，按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算）；二、原告四川瀚华小额贷款有限公司对被告陈远菊所有的位于xxx房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告四川香楠林家具有限公司、成都市香楠林家具厂对被告陈远菊、兰群英、张寒的上述债务向原告四川瀚华小额贷款有限公司承担连带清偿责任，被告四川香楠林家具有限公司、成都市香楠林家具厂承担保证责任后，有权向被告陈远菊、兰群英、张寒追偿；四、驳回原告四川瀚华小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15374元、公告费300元和后续因送达本裁判文书发生的公告费用，由被告陈远菊、兰群英、张寒、四川香楠林家具有限公司、成都市香楠林家具厂共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  杨立庆人民陪审员  郭志强人民陪审员  徐尹潮二〇一六年四月二十五日书 记 员  郑小红附：本判决所适用法律条文全文第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施、赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有。将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。