上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0105民初5364号原告中信银行股份有限公司上海虹桥支行，住所地上海市长宁区。负责人潘静一，该支行行长。委托代理人李牧，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托代理人方标，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告姜铭，男，1970年10月19日出生，汉族，住上海市虹口区。被告陈彦，女，1970年5月29日出生，汉族，住上海市虹口区。被告姜馨越，女，1994年8月2日出生，汉族，住上海市虹口区。委托代理人姜铭(系姜馨越之父)。原告中信银行股份有限公司上海虹桥支行诉被告姜铭、陈彦、姜馨越借款合同纠纷一案，本院于2016年3月7日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员孙雪梅独任审判。本院于2016年3月29日公开开庭进行审理，原告的委托代理人李牧，被告姜铭(同时系被告姜馨越的委托代理人)、被告陈彦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海虹桥支行诉称，2007年10月1日，被告姜铭与原告签订《中信银行个人购房借款合同(抵押加阶段性保证)》一份，合同约定：被告姜铭向原告借款人民币(以下币种相同)2,600,000元用于购房，期限为120个月，自2007年11月20日起至2017年11月20日止；贷款年利率为6.12%，还款方式为按月等额本息还款法。若被告姜铭违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告姜铭立即偿还全部贷款及相应利息，并有权按照人民银行的规定计收罚息或复利。被告姜铭、陈彦于1994年3月30日登记结婚，上述借款发生于两被告婚姻关系存续期间，且用于夫妻共同生活，故被告陈彦应与被告姜铭对上述借款承担共同还款义务。同时合同还约定，被告姜铭、陈彦、姜馨越以其名下位于上海市松江区莘松路XXX弄XXX号XXX室的房产为上述借款合同项下的贷款向原告提供抵押担保，担保范围包括合同项下的借款本金、利息(含复利)、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和抵押权而支付的费用(包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等)。该抵押房产已于2008年3月28日在上海市松江区房地产登记处办理了抵押登记手续，登记证明号为松XXXXXXXXXXXX。合同签订后，原告向被告姜铭指定账户发放贷款2,600,000元。但被告姜铭自2014年8月起未按约定履行还款义务，原告多次催讨未果故提起诉讼，请求判令：1、被告姜铭、陈彦归还原告剩余贷款本金1,008,297.58元；2、被告姜铭、陈彦支付截止至2016年2月1日的利息53,402.98元、逾期利息23,425.59元以及自2016年2月2日起至全部款项实际清偿之日止的利息及逾期利息；3、被告姜铭、陈彦不履行上述还款义务的，原告可与被告姜铭、陈彦、姜馨越协议，以被告姜铭、陈彦、姜馨越名下的坐落于上海市松江区莘松路1288弄702室的抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告姜铭继续清偿；4、案件受理费、财产保全费、公告费由三被告共同承担。原告为支持其主张，向本院提供以下证明材料：1、《个人购房借款合同(抵押加阶段性保证借款)》，证明原告与被告姜铭之间的借款合同关系，原告与被告姜铭、陈彦、姜馨越之间的抵押合同关系，以及约定的各方权利义务；2、结婚证，证明被告姜铭、陈彦系夫妻关系及涉案借款发生于被告姜铭、陈彦婚姻关系存续期间；3、《上海市房地产登记证明》及上海市房地产登记簿，证明原告系涉案房屋的抵押权人并已办理抵押权登记；4、借款凭证，证明原告已按约履行了放款义务；5、计息清单，证明被告姜铭未按约履行还款义务，已构成违约；6、提请立即履行付款义务之律师函，证明原告催促被告立即归还逾期借款本息；7、宣布贷款提前到期律师函及邮寄凭证，证明原告已向被告宣布全部贷款提前到期。被告姜铭、姜馨越辩称，对原告诉称的欠款事实无异议，现被告姜铭与被告陈彦正在离婚且无力清偿剩余贷款，希望将房屋出售后清偿原告债务。被告陈彦辩称，现被告陈彦居住在涉案房屋内且这是被告的唯一住房，希望与原告协商解决，要求减免利息罚金或延迟还款期限。被告姜铭、陈彦、姜馨越未向本院提供证据材料。经质证，被告姜铭、姜馨越对原告提供证据的真实性均无异议。被告陈彦对原告提供证据中涉及的逾期利息有异议，认为合同中没有相关约定。经审理查明，因三被告对原告诉称欠款事实及提供证据的真实性均无异议，本院依法确认原告诉请事实属实。另查明，在涉案《个人购房借款合同(抵押加阶段性保证借款)》原件第10页第21.5条中关于逾期贷款罚息利率的约定一栏处系空白。以上事实，由《个人购房借款合同(抵押加阶段性保证借款)》、结婚证、《上海市房地产登记证明》、借款凭证、律师函等证据材料及各方当事人的庭审陈述为凭，本院依法予以确认。本院认为，原告与被告姜铭签订的《《个人购房借款合同(抵押加阶段性保证借款)》系双方当事人的真实意思表示且未违反法律规定，应属合法有效。原告已按约向被告姜铭发放贷款，被告姜铭未按约履行还款义务显属违约，故原告要求被告归还全部剩余贷款并承担相应抵押责任的诉讼请求，符合合同的约定，本院应予支持。但根据查明的事实，涉案借款合同中并没有关于逾期罚息利率的约定，且因该合同系原告提供的格式合同，由此产生的不利后果应由原告自行承担，故本院对原告要求被告支付逾期罚息的诉请不予支持。被告陈彦与被告姜铭在涉案借款发生时系夫妻关系，故原告要求被告陈彦共同还款的诉讼请求，应予支持。至于被告陈彦要求原告延长还款期限的要求，双方当事人可以在执行阶段另行协商，但不能成为拒绝还款的抗辩理由。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、被告姜铭、陈彦应于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司上海虹桥支行借款本金人民币1,008,297.58元及截至2016年2月1日的利息人民币53,402.98元；二、若被告姜铭、陈彦不履行上述第一项付款义务，则原告中信银行股份有限公司上海虹桥支行可以与被告姜铭、陈彦、姜馨越协商，以其名下位于上海市松江区莘松路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告姜铭、陈彦、姜馨越所有，不足部分由被告姜铭、陈彦继续清偿；三、驳回原告中信银行股份有限公司上海虹桥支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币14,566元，适用简易程序减半收取人民币7,283元，由被告姜铭、陈彦共同负担，于本判决生效之日起七日内缴付本院。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  孙雪梅二〇一六年四月二十二日书记员  栾燕霞附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……二、《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。