山东省新泰市人民法院刑 事 判 决 书(2016)鲁0982刑初146号公诉机关新泰市人民检察院。被告人常某甲，男。因涉嫌骗取贷款罪，2015年9月17日被取保候审，2015年12月9日被逮捕，现羁押于新泰市看守所。辩护人陈建波，山东慧当律师事务所律师。新泰市人民检察院以新检公刑诉[2016]136号起诉书指控被告人常某甲犯骗取贷款罪，于2016年3月30日向本院提起公诉，本院受理后，适用普通程序，依法组成合议庭，于2016年4月14日公开开庭进行了审理，新泰市人民检察院指派检察员刘晓燕出庭支持公诉，被告人常某甲及其辩护人到庭参加了诉讼。现已审理终结。新泰市人民检察院指控，2011年11月份，被告人常某甲在隐瞒负债的情况下，虚构经营饲料、生猪饲养的贷款用途，从新泰市农村信用合作联社楼德信用社贷款150万元，后被告人常某甲擅自改变贷款用途，将其中100万元贷款用于偿还个人借款。贷款到期后，被告人常某甲拒不还款形成逾期。2015年9月17日，被告人常某甲被新泰市公安局民警抓获归案。针对上述指控，公诉机关向本庭提供了被告人常某甲的供述与辩解，证人王某甲的证言，户籍证明等书证，公诉机关认为被告人常某甲以欺骗手段取得信用社贷款，情节严重，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人常某甲对于公诉机关指控的事实无异议，辩称其不构成骗取贷款罪。其辩护人的辩护意见：被告人常某甲没有骗取贷款的故意，未改变借款用途，且该贷款已于2013年11月贷款到期全部还清，被告人常某甲不构成骗取贷款罪。经审理查明，2010年11月份，被告人常某甲借款100多万元，购买了养猪场。2011年11月4日，被告人常某甲在隐瞒负债的情况下，虚构经营饲料、生猪饲养的贷款用途，与新泰市农村信用合作联社楼德信用社签订了金额150万元，授信二年的短期贷款借款合同。2011年11月14、15、16日信用社分三次将150万元贷款发放，常某甲将该贷款用于归还欠款。在授信期限内，2012年11月份，常某甲通过向他人借款将贷款归还，于2012年11月16日、17日、18日再次以经营饲料、生猪饲养为由贷款150万元，常某甲再次用于归还其借款。2013年11月30日该贷款到期后，常某甲与信用社签订了借新还旧的转借据贷款合同。至2014年11月20日贷款逾期，信用社人员经多次催收，常某甲及其担保人均未归还该贷款。上述事实经当庭举证质证的下列证据予以证实，本院予以确认。1、证人常乙的证言，证实启航畜牧养殖有限公司是其父亲常某甲和郑某甲合伙经营的，平时具体负责经营的人是其，账目由其记录，这个养猪场是从2010年12月份开始经营的，到2015年5月份剩余的猪卖了不经营了。以前的猪场主人乔某甲欠别人钱，把猪场顶给了别人了，其父亲通过把乔某甲欠别人的钱揽过来自己还的方式，把这个猪场买下来的。2011年从楼德信用社贷出的150万元归还了2010年买猪场的钱了，经营猪场没有赚钱，猪场也没有卖出去，所以没钱还了。最后卖猪的钱都给郑某甲了。2、证人冯甲证言，证实2012年11月16日前一个星期之前，常某甲找其说一个150万元贷款到期了，让其借钱先把钱还了，等贷出来再还给其，其就答应他了其用网银给他把钱汇过去的，大约7天后他给他把这个钱汇回来的，其中就是2012年11月16日常某甲住其卡号62284802709641414汇的50万元。3、证人冯乙证言，证实2012年11月18日常某甲往其卡号是6223190900780831账户上汇的50万元是常某甲还的其借款的事实。当时常某甲找其借50万用于还贷款，其是2012年11月13日借给的常某甲。4、证人王某甲证言，证实其与常某甲是同学，二人间经常有借款往来，2011年11月14日常某甲往其卡6223190900783066账户汇的8万元，2012年12月18日常某甲往其账户上汇的2万元其记不清是常某甲还其借款，还是其借常某甲的钱了。5、证人郎某甲的证言，证实2011年11月15日常某甲往其卡号6223190906281222账户上汇的10万元是常某甲还的其借款。6、证人李某甲证言，证实2011年11月15日常某甲往其卡号6223190904487581账户上转款10万元是常某甲直接还的李某乙借的其10万元借款。7、证人王某乙证言，证实2011年11月14日、2012年11月17日常某甲分别转给其的7.5万元、10万元是常某甲还的其借款。8、证人李某乙证言，证实2011年8月份，常某甲找其借款，其用李某甲的贷款本从信用社取出10万元，把现金10万元借给的常某甲。2011年11月份，常某甲直接把钱还到李某甲的贷款账号里去了。9、证人牛某甲证言，证实2010年6月常某甲找其借过12万元，说买个厂子，2011年11月15日常某甲通过转账把钱还给其了。10、证人闫某甲证言，证实在2011年9、10月份，常某甲通过杨朝朝向其借10万元钱，说用于自己上的一个养猪场，2011年11月份听杨朝朝说常某甲的贷款出来了，其就向常某甲要这个钱，他就把这个10万元打到了其在信用社的账户上了。11、证人吴甲、常丙证言，证实2011年11月18日、2011年11月27日常某甲分别给吴甲账户上汇款20万元、5万元、3万元是常某甲还常丙的钱。常某甲借28万元是用于买猪场。12、证人刘某甲证言，证实2012年11月17日常某甲往其卡上汇的10万元是还的其借款。13、证人王某丙证言，证实2011提11月27日、2012年11月18日常某甲向其账户打的3万元、7万元是还其借款。14、证人郑某甲证言，证实其和常某甲合伙开了个养猪场，当时猪场债权人有陈甲、乔某乙、杨某甲、常某甲，他们拿出的欠条有200多万，当时没有给钱，以其和常某甲的名义给他们三个打的欠条，最后总数是150万。大部分都是常某甲还的，其也还了一部分，后来其把常某甲还得和其应该负担他的那部分债权给他了。常某甲的贷款都是其担保的，当时说是从信用社贷款150万元，还他借款，说是买猪场的借款和平常经营借的钱，加上当时一块合伙，其就同意了。2014年11月份，常某甲贷款逾期后，信用社找其催收了，钱不是其用的，其不能还这个钱。15、证人乔某丙证言，证实其经营的猪场于2010年11月29日被迫转让给了陈某乙（又名陈甲），后来听说常某甲把这个猪场买过去了。因为猪场的事，常某甲和徐瑞虎打官司，开了多次庭。16、证人尹某甲证言，证实2011年11月21日，被告人常某甲向其打款15000元是购买塑料桶的货款。17、证人刘某乙证言，证实常某甲的贷款是2011年11月份贷的，2013年11月份到期，期间2012年11月份还上一次后接着再贷出了150万，到期后，2013年11月份又在楼德信用社借新还旧贷款，到期是2014年11月，这次到期后，常某甲没有还上贷款，到现在一直逾期。其和杨朝朝、张斌和刘斐去考察的，去的常某甲的养猪场，楼德汽车站西边路南的门头房，还有他村的院子实地考察的。贷款汇入常某甲账户后，其没有对资金用途进行监控。出现逾期后，其经常找常某甲催收。常某甲办养猪场曾借了其10万块钱，这10万块儿在2011年常某甲贷款150万后还给其了。18、证人杨某甲证言，证实2010年乔某甲将其猪场的猪转给其了，过了十几天，常某甲和郑某甲找其说猪场地皮和厂房归他们了，问猪怎么办，常某甲和郑某甲给其打了33万的欠条后，其从猪场撤了，后来郑某甲还了其33万元钱。19、证人张某甲证言，证实常某甲从信用社的贷款150万元是其和郑某甲做的担保，逾期后信用社找过其催收。20、证人乔某丁证言，证实2010年乔某甲原来有一个养猪场，后来这个养猪场转给良庄的陈甲（陈某乙）了，陈甲又把这个养猪场卖给常某甲了，因为乔某甲有借其钱，常某甲在接手养猪场时把其账也接过去了。21、个体工商户基本情况表，借款合同、保证合同、货转存凭证、转账凭证、取款凭证、银行卡交易明细，货款到期通知书，证实被告人常某甲向信用社贷款时的贷款材料及贷款发放情况、贷款发放后贷款支取、转账情况。22、借据、收条、协议书，账证，民事判决书，证实涉案猪场的转让，经营状况。23、被告人常某甲的供述，证实2010年11月份其通过给乔某甲还账的方式，从刘乐涛手中接过养猪场，与郑某甲合伙经营，其买养猪场欠了100多万。2011年贷款时其认为别人欠其钱，其要回来就不欠账了，所以其没有填写负债情况。2011年11月份，其从楼德信用社贷出来150万元后，大都用于归还了买猪场的账了。期间在2012年11月份还上一次后接着又贷出来了150万，到期后，在2013年11月份，又在楼德信用社办的借新还旧贷款。到现在一直逾期。信用社人员多次找其催收的事实。本院认为，被告人常某甲隐瞒负债，改变贷款用途，骗取金融机构贷款，情节严重，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关的指控成立，本院予以支持。被告人常某甲在贷款时向金融机构隐瞒个人负债，虚构贷款用途，贷款用于归还个人欠款，其主观上存在骗取贷款的故意，客观上通过欺诈行为取得了金融机构贷款，符合骗取贷款罪的构成要件，被告人及其辩护人辩称其不构成骗取贷款罪的意见不予采纳。被告人常某甲归案后，如实供述全部犯罪事实，具有坦白情节，可从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人常某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，罚金一万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月9日起至2016年12月8日止。罚金限判决生效后十日内缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省泰安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  万 波审 判 员  莫兴田人民陪审员  阚兆春二〇一六年四月二十五日书 记 员  马宗娟