山东省章丘市人民法院民 事 判 决 书（2015）章商初字第700号原告：章丘市农村信用合作联社。住所地：章丘市。负责人：马秀东，理事长。委托代理人：于本锋，女，生于1970年9月24日，汉族，章丘市农村信用合作联社工作人员。被告：王伟，男，生于1983年3月12日，汉族，居民，住章丘市。被告：杨靖超，男，生于1986年4月18日，汉族，居民，住章丘市。被告：刘军，男，生于1972年11月9日，汉族，居民，住章丘市。原告章丘市农村信用合作联社与被告王伟、杨靖超、刘军借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告章丘市农村信用合作联社委托代理人于本锋及被告王伟、杨靖超到庭参加诉讼。被告刘军经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告章丘市农村信用合作联社诉称：2012年9月20日,借款人王广彬经被告杨靖超、刘军担保，从我社借款90000元，2013年9月19日到期。合同约定，按月利率9.5‰计算利息，逾期利息加收50%。被告王伟系王广彬之妻，办理借款手续时其在借款夫妻认同书签字确认。该笔贷款，王广彬入有安贷宝意外伤害保险和突发急性病定期寿险。2012年10月9日，借款人王广彬在省道244（枣园至绣惠方向）因车祸死亡。该笔贷款本金一直未偿还，截止2013年9月21日，系统累计扣划利息69.22元。被告杨靖超、刘军未履行担保责任。要求被告王伟偿还借款本金90000元及利息、逾期利息，被告杨靖超、刘军承担连带保证责任。关于借款时所入保险，我单位找过太平洋保险公司多次，口头给出的答复是王广彬系无牌无证驾驶，保险公司不理赔。事故材料已经交给保险公司，印象中是复印件。入保险的流程是，在柜台发放贷款的同时入保险，信用社有保险公司的保单，如果借款人入保险的话就在保单上签字，同时交上保费，信用社再转交给保险公司。第一次开庭时，被告主张，借款应由保险公司赔付，原告起诉了保险公司，后原告败诉。被告王伟辩称：原告所诉借款系王广彬所借，我与王广彬系夫妻关系，王广彬已与2012年10月9日因车祸去世，借款时入了安贷宝意外伤害险，应由保险公司偿还该借款。关于事故的材料，我已交给信用社于本锋了，印象中交的是原件。夫妻借款认同书的期限为12个月，签的时候是2012年9月20日，现在已经2015年4月24日了，已经超过期限，我不应承担还款责任。入保险我不在，王广彬入了保险之后，回家跟我说过。对于保险条款没看过，信用社也没有讲明白，就说个人出现意外就不用还了，保险公司还。对贷款发放和还款情况不清楚，借款时王广彬只是说跟人干买卖。对利息和逾期利息计算不清楚。不明白原告提交的判决的意思。被告杨靖超辩称：担保属实，王广彬死后第二天，我即给信用社毕德玲打电话，告知其王广彬死亡的事实，他说没事，这个钱应由保险公司赔。我也曾在信用社贷款入保险，属于必须入的，发放贷款时，同时在保单上签字。入保险时信用社没讲明白是什么保险，王广彬出车祸后，才仔细看了保单。办理保险时，保险公司的人并没有口述免除责任的情况，而是让被保险人直接签字，免责条款不生效。对贷款发放和还款情况不清楚，只是签了字，对贷款发放没参与，借款用途也不清楚。对利息和逾期利息计算不清楚。对判决书有异议，我要提起第三人异议之诉，开庭之前我不知道该份判决书，下周我去章丘市法院起诉，之后我会将案件受理通知书提交法庭。被告刘军在本案举证、答辩期间未举证、未答辩。经审理查明：根据原告陈述、原告提供的《个人借款合同》、《贷转存凭证》，2012年9月20日,王广彬从原告处借款90000元，2013年9月19到期。合同约定，借期内按月利率10.0000‰计算利息。逾期利息，加收50%。根据被告提交的《突发急性病定期寿险保险单》、《安贷宝意外伤害保险（B款）》及原被告陈述，办理该笔贷款时，王广彬在中国太平洋保险股份有限公司投保有，第一受益人约定为贷款发放金融机构，即本案的原告章丘市农村信用合作联社。根据原被告陈述，借款人王广彬于2012年10月9日晚，因车祸死亡。《安贷宝意外伤害保险（B款）》责任免除规定中，第（5）项约定，“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车，导致被保险人身故的，不承担给付身故保险金的责任。”根据原告提交的（2015）章商初字第2377号民事判决书，原告章丘市农村信用合作联社作为本案所涉保险的第一受益人，向王广彬所投保的中国太平洋人寿保险有限公司山东分公司主张保险理赔金90000元，章丘市人民法院依法未予支持。根据原告陈述、原告提供的《保证合同》，被告杨靖超、刘军承担连带责任保证。根据原告陈述、原告提供的《银行卡历史交易明细》，本金未偿还，截止2013年9月21日，系统累计扣划利息69.22元。本院认为：原告所诉借款本金90000元，由原告陈述、原告与王广彬签订的《个人借款合同》、《贷转存凭证》、原告提供的《银行卡历史交易明细》证实，本院予以认定。借款人王广彬于2012年10月9日晚，因未持合法有效驾驶证、驾驶无牌机动车上路导致车祸死亡，由原被告陈述、原告提交的（2015）章商初字第2377号民事判决书证实，本院予以确认。借款人王广彬未付清借款，被告王伟系借款人王广彬之妻，且在借款夫妻认同书上确认签字，该笔借款系夫妻共同债务，被告王伟负有按合同约定偿还所借本金、支付利息、逾期利息的责任。被告王伟主张对该笔借款不清楚，原告未说明，其系被王广彬叫去签字，对借款不知情，且认同书期限为12个月，已超期。被告王伟未举证证实其主张，期限12个月，指的是借款的借期，并非诉讼时效，诉讼时效的计算仍应按照借款合同的约定及法律规定来确定。被告王伟的主张，本院依法不予采信。被告杨靖超、刘军承担连带责任保证，由原告陈述、原告提供的《保证合同》证实，本院予以认定。被告杨靖超、刘军依约负连带责任。被告杨靖超辩称，王广彬该笔借款在办理时投保有保险，该笔借款应由保险公司理赔，保险条款中虽有免责条款，但该条款保险人未向被保险人书面或者口头表达责任免除条款，免除条款不生效，仍应由保险公司理赔。本案第一次开庭之后，原告章丘市农村信用合作联社向王广彬借款投保保险公司中国太平洋人寿保险股份有限公司通过诉讼方式主张了权利，章丘市人民法院依法作出（2015）章商初字第2377号民事判决书，对章丘市农村信用合作联社的诉求未予以支持，同时确认保险条款第（5）项责任免除的约定，已经用加黑、加粗的文字、字体作出明显标示，应当认定保险公司对免责条款已尽到提示义务，《安贷宝意外伤害保险（B）款》特别约定处已载明，责任免除等条款已在背面明确说明，王广彬在被保险人处签字，符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条的规定，故，被告杨靖超未履行提示义务为由主张该免责条款不生效，理由不当，本院不予支持。被告杨靖超对（2015）章商初字第2377号民事判决书有异议，主张要提起第三人异议之诉，并表示会将受理案件通知书及时提交，但在合理期间内，被告杨靖超未提交其立案的相关证据，应视为其对该判决无异议。被告刘军经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，由此产生的法律后果，由其自负。《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王伟于本判决生效之日起10日内偿还原告章丘市农村信用合作联社借款本金90000元。二、被告王伟于本判决生效之日起10日内偿还原告章丘市农村信用合作联社借款本金90000的利息（自2012年9月20日至2013年9月19日按月利率9.5‰计算）、逾期利息（自2013年9月20日起至判决生效之日止，以90000元为基数按月利率9.5‰加计50%计算）。已付利息69.22元从中兑除。三、被告杨靖超、刘军对上述款项负连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照民事诉讼法第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050元，由被告王伟、杨靖超、刘军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  司明西人民陪审员  李文吉人民陪审员  宁凡贵二〇一六年四月一日书 记 员  李 宁