广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民一初字第538号原告中国银行股份有限公司东莞南城支行，住所地：广东省东莞市南城区东骏路38号世纪城玫瑰公馆3栋商铺109-115，组织机构代码：72787244-0。负责人卢伟强，行长。委托代理人吴海碧，广东瀚杰律师事务所律师。委托代理人邹锦富，广东瀚杰律师事务所实习律师。被告周浩良，男，1982年1月20日出生，汉族，住广东省东莞市。被告叶泓霖，女，1984年6月26日出生，汉族，住广东省河源市源城区。原告中国银行股份有限公司东莞南城支行诉被告周浩良、叶泓霖金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月27日立案受理后，依法由审判员周吉宁担任审判长，与审判员陈慧娜、代理审判员邱桂珍组成合议庭公开开庭进行审理。原告的委托代理人吴海碧到庭参加诉讼。被告周浩良、叶泓霖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告周浩良于2009年9月17日签订了《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，于2009年9月21日签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：1、原告为被告周浩良自建房提供300000元贷款，贷款期限为119个月；2、利率与结息；3、违约事件及其处理；4、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；5、被告周浩良以东莞市大朗镇石厦村元居街二巷3号的房产为案涉贷款提供抵押担保，原告享有优先受偿权。随后，案涉房产并办理了抵押登记。2009年9月21日，原告依约发放贷款后，但被告周浩良没有按照合同约定履行合同义务，计至2015年8月7日，已拖欠10期借款利息。被告叶泓霖与被告周浩良是夫妻关系，应当与被告周浩良共同承担还款责任。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1.被告立即偿还借款本金171749.16元、计至2015年8月7日的利息8787.42元、罚息1820.34元，自2015年8月8日起的利息按贷款合同约定的贷款基准利率计算，罚息按前述贷款利率加收50%计算，均计至实际清偿之日止；2.被告支付本案中原告为实现债权委托律师支出的律师费9100元；3.确认原告对被告提供的房产抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。被告周浩良、叶泓霖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2009年9月17日，被告周浩良与原告签订了《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（编号：2009年东中银南城循额字006号），约定：原告同意向被告周浩良提供个人抵（质）押循环贷款额度300000元；有效期10年，从2009年9月13日至2019年9月12日；被告周浩良在本协议及依据本协议签署的借款合同项下发生违约，原告有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。同日，被告周浩良与原告签订了《个人循环贷款最高额度抵押合同》（编号：2009年东中银南城循最高额字006号），约定：主合同为原告与被告周浩良之间签署的编号为2009年东中银南城循额字006号的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充；抵押物为被告周浩良名下位于东莞市大朗镇石厦村元居街二巷3号的房屋（房地产权证号为：粤房地权证莞字第××号）；担保债权之最高本金余额为300000元；本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权至本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因被告周浩良违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权。被告叶泓霖亦向原告出具了《同意抵押证明》，表明：本人叶泓霖是周浩良的配偶，同意抵押东莞市大朗镇石厦村元居街二巷3号的房屋（粤房地权证莞字第××号）的房产。2009年9月15日，案涉房产办理了抵押登记，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第××号。2009年9月21日，被告周浩良与原告签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：2009年东中银南城循贷字006号），约定：借款金额为300000元；借款期限为119个月，从实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按照中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息；若被告周浩良未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×罚息利率；若被告周浩良未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。上述合同签订后，原告于2009年9月21日向被告周浩良发放了贷款。但被告周浩良从2014年10月16日开始逾期。原告起诉后，被告周浩良偿还了部分贷款。截至2016年3月17日，被告周浩良尚欠原告贷款本金149486.18元、利息5903.41元、本金罚息1460.11元、利息罚息470.62元。庭审中，原告确认律师费尚未实际支出。另查明，被告周浩良与被告叶泓霖系夫妻关系。上述事实，有原告提供的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额度抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、借款借据、房地产他项权证、结婚证、声明书、逾期未还款查询单、欠款清单、委托代理合同，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告周浩良、叶泓霖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。被告周浩良与原告签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额度抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》均系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约向被告周浩良发放了借款，但被告周浩良未能按照合同约定按时足额偿还借款，已构成违约，原告有权请求提前收回贷息，并要求被告周浩良按照合同约定支付罚息。故对于原告诉请被告周浩良偿还借款本金149486.18元及利息、罚息（暂计至2016年3月17日，利息5903.41元、本金罚息1460.11元、利息罚息470.62元，后续利息按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率计算，罚息对逾期本金及不能按时支付的利息按前述贷款利率加收50%，均计算至实际清偿之日止）,合法有据，本院依法予以支持。关于律师费，因原告亦确认案涉律师费尚未实际支付，故对于原告要求被告周浩良支付律师费9100元的诉讼请求，本院依法不予支持。上述债务发生在被告周浩良与被告叶泓霖婚姻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案中被告周浩良所负债务应当按夫妻共同债务处理，原告诉请被告叶泓霖承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。根据《个人循环贷款最高额度抵押合同》的约定，被告周浩良以其名下的房产为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，故原告对案涉抵押房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：被告周浩良、叶泓霖应于本判决发生法律效力之日起五日内共同向原告中国银行股份有限公司东莞南城支行偿还借款本金149486.18元及利息、罚息（暂计至2016年3月17日，利息5903.41元、本金罚息1460.11元、利息罚息470.62元，后续利息按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率计算，罚息对逾期本金及不能按时支付的利息按前述贷款利率加收50%，均计算至实际清偿之日止）；原告中国银行股份有限公司东莞南城支行对被告周浩良名下位于东莞市大朗镇石厦村元居街二巷3号的房屋（粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司东莞南城支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4129.13元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司东莞南城支行负担196.26元，由被告周浩良、叶泓霖负担3932.87元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  周吉宁审 判 员  陈慧娜代理审判员  邱桂珍二〇一六年四月二十一日书 记 员  何文俊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。