福建省漳平市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0881民初138号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行，住所地漳平市菁城街道和平中路110-117号。负责人黄金树，行长。委托代理人陈国灿，男，住福建省漳平市，系原告职工。被告陈友福，男，1982年9月4日出生，汉族，农民，住漳平市。被告吕金汝，女，1986年7月10日出生，汉族，农民，住漳平市。被告陈傅林，男，1982年7月26日出生，汉族，农民，住漳平市。被告罗美鑫，女，1982年5月2日出生，汉族，农民，住漳平市。被告陈飞华，男，1984年11月17日出生，汉族，农民，住漳平市。被告陈邓微，女，1984年10月17日出生，汉族，农民，住漳平市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行诉被告陈友福、吕金汝、陈傅林、罗美鑫、陈飞华、陈邓微金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日立案受理后，依法由审判员易圣光适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行的委托代理人陈国灿、被告陈友福、陈飞华、陈邓微到庭参加了诉讼，被告陈傅林、罗美鑫、吕金汝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行诉称：被告陈友福经其配偶即本案被告吕金汝同意，与被告陈飞华、陈傅林以农户联保的形式向原告提出贷款申请。2014年12月22日，六被告与原告签订了《小额贷款联保协议书》，并推选被告陈傅林为联保小组的牵头人，协议第五条中约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保其他成员发放贷款提供连带责任保证。”同时约定了保证期间从借款之日起至借款到期后二年及保证范围为“借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。”同日，被告陈友福、吕金汝与原告签订了《小额联保借款合同》，贷款金额为人民币80000元，贷款期限为12个月，贷款年利率为14.58%，以阶段性等额本息还款法方式偿还，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同第十六条第一款第1项约定借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同时第一款第4项约定，被告陈友福、吕金汝违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告陈友福、吕金汝赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。合同签订后，原告依约向被告陈友福、吕金汝履行了放款义务，但被告陈友福、吕金汝在偿还部分贷款本息后，就不按约定的还款时间及金额还款，截止至2016年2月25日仍欠借款本金35157.86元及利息1040.66元。被告陈傅林与被告罗美鑫系夫妻关系，被告陈飞华与被告陈邓微系夫妻关系，其四人作为联保小组成员也没有替被告陈友福、吕金汝偿还借款义务。综上，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判令：1、被告陈友福、吕金汝立即偿还原告借款本金人民币35157.86元及截止至2016年2月25日的借款利息人民币1040.66元，并支付从2016年2月26日起至款项还清之日起以本金人民币35157.86元为标准按年利率18.954%计算的利息；2、被告陈傅林、罗美鑫、陈飞华、陈邓微对被告陈友福、吕金汝的第一项还款义务承担连带清偿责任。被告陈友福辩称：答辩人没有能力还款，只能慢慢还。被告陈飞华辩称：答辩人自己的贷款已经还清，没有能力替被告陈友福还款，愿意配合银行向陈友福、吕金汝追缴。被告陈邓微辩称：答辩人没有能力还款，只能配合银行向陈友福、吕金汝追缴。被告陈傅林、罗美鑫、吕金汝未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩。经审理查明：2014年12月22日，被告陈飞华、陈傅林、陈友福共同向原告申请成立联保小组，并于当日与原告签订《小额贷款联保协议书》一份。被告陈邓微、罗美鑫、吕金汝作为被告陈飞华、陈傅林、陈友福的配偶在协议书上签名捺印。协议书主要约定：联保期限为2014年12月22日至2016年12月22日；在此期间，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同；单一借款人的最高贷款额不超过人民币100000元，联保小组合计贷款总额不超过人民币300000元；联保小组成员未全部还清贷款前，联保小组不得解散；联保小组任一成员自愿为小组其他成员的借款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，原告与任一小组成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组成员对此均承担连带责任保证；保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用等内容。协议签订当日，被告陈友福以种花、购花木、肥料为由向原告申请借款，并签订《小额贷款借款合同》一份，约定：借款金额为人民币80000元，借款期限12个月，借款年利率14.58%；还款方式按阶段性等额本金还款法，前10个月按月偿还当月利息，不偿还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；违约责任为借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息的利率计收复利等内容。原告于合同签订当日依约向被告陈友福发放借款。借款后，被告陈友福、吕金汝未依约偿还借款利息及本金，被告陈飞华、陈邓微、陈傅林、罗美鑫亦未履行代为偿还的担保责任。截止2016年2月25日，被告陈友福、吕金汝尚欠原告借款本金人民币35157.86元，利息人民币1040.66元。原告为维护权益向本院提起诉讼，请求法院判如所请。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行系具有金融借贷资质的企业。被告陈友福因种花、购花木、肥料需要向原告申请借款，并与原告签订《小额贷款借款合同》，原、被告之间的借款合同关系，事实清楚，证据充分，对原告诉请要求被告陈友福偿还借款本金人民币35157.86元及利息人民币1040.66元的主张，本院予以支持。被告陈友福在借款后，未依约偿还借款本息，构成违约，对原告要求按逾期还款的罚息利率即年利率18.954%主张自2016年2月26日起至款项还清日止的利息，该主张不违反双方的约定，也不违反法律的规定，本院予以支持。由于本案借款发生时，被告陈友福与被告吕金汝系合法夫妻关系，对原告诉请要求被告陈友福与被告吕金汝共同偿还借款的主张，本院予以支持。被告陈飞华、陈傅林、陈友福作为小额借款联保小组的成员，与原告之间存在小额贷款联保协议，该协议明确了小组成员互相为其他成员的借款提供连带责任保证，原告据此要求被告陈飞华、陈傅林对被告陈友福的借款承担连带清偿责任，该主张不违反法律规定，本院予以支持。被告陈邓微、罗美鑫作为被告陈飞华、陈傅林的配偶，自愿在联保协议书上签字按手印，视为其知晓联保协议，并自愿对联保借款产生的保证责任承担共同偿还的义务，对原告诉请要求被告陈邓微、罗美鑫承担连带责任的主张，本院予以支持。被告陈傅林、罗美鑫、吕金汝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、被告陈友福、吕金汝应于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行偿还借款本金人民币35157.87元及利息（截止2016年2月25日的利息为人民币1040.66元，其余利息自2016年2月26日起至款项还清之日止以本金人民币35157.87元按年利率18.954%计算）。二、被告陈飞华、陈邓微、陈傅林、罗美鑫对被告陈友福、吕金汝的上述债务承担连带清偿责任。被告陈飞华、陈邓微、陈傅林、罗美鑫承担保证责任后，有权向被告陈友福、吕金汝追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币705元，减半收取为人民币352.5元，由被告陈友福、吕金汝、陈傅林、罗美鑫、陈飞华、陈邓微负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审判员  易圣光二〇一六年四月十九日书记员  毛庆京附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。