广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民二初字第3253号原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区鸿福路200号第一国际招商银行大厦一至四层、二十三至二十五层，组织机构代码：76159275X。负责人欧阳忠，行长。委托代理人吴康平，广东众达律师事务所律师。委托代理人冯嘉威，广东众达律师事务所实���律师。被告欧惠仪，女，1979年7月18日出生，汉族，住广东省东莞市。原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告欧惠仪金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月1日立案受理后，依法由审判员周吉宁担任审判长，与审判员陈慧娜、代理审判员邱桂珍组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴康平、冯嘉威到庭参加诉讼。被告欧惠仪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2012年10月31日，原告与被告签订了《个人授信及担保协议》，双方约定原告向被告提供1000000元的循环授信额度，贷款有效期从2012年10月31日起至2022年10月31日。被告自愿以其所有的位于东莞市虎门镇丰泰花园山庄丰泰区13座7D房的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）为案涉借���提供抵押担保，该抵押房产已办妥抵押登记。上述合同签订后，原告与被告签订了《个人贷款借款合同》，约定原告向被告提供1000000元的借款，并依约向被告实际发放贷款1000000元，但被告未按约定偿还贷款本息，综上，为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1.被告立即向原告偿还贷款本金898501.97元，并支付至贷款还清之日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均按编号为129999769588021639号《个人贷款借款合同》的约定计算，计至全部款项清偿之日，暂计至2015年8月11日利息为208.33元、罚息为74929.64元、复利为13.41元，共计75151.38元），本息暂计至2015年8月11日共973653.35元；2.原告对被告所有的坐落于东莞市虎门镇丰泰花园山庄丰泰区13座7D房的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告承担。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2012年10月31日，被告与原告签订了《个人授信及担保协议》（编号：129999769588021639），约定：经被告向原告申请，原告同意向被告提供总额为1000000元的授信额度，该额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2012年10月31日起到2022年10月31日止；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。抵押物：东莞市虎门镇丰泰花园山庄丰泰区13座7D房，权属证明及编号：粤房地权证莞字第××号，担保期间为：抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；抵押担保的范围为被告根据本协议在授信额度内向原告申请的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2012年11月30日，案涉房屋办理了抵押登记，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第0600204178号。2013年11月22日，被告与原告签订了《个人贷款借款合同》（编号：129999769588021639），约定：贷款金额为1000000元；贷款期限为12个月，即从2013年11月22日至2014年11月22日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率为国家公布的贷款基准利率上浮25%，即为年利率7.5%；被告未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为到期还本；被告连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用；在被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担。2013年11月22日，原告向被告发放贷款1000000元，双方并在《个人贷款借款借据》上签字确认，约定：借款期限为2013年11月22日至2014年11月22日；扣款日为每月21日。被告从2014年9月21日开始拖欠贷款本息。贷款期限届满后，被告亦未能按照约定清偿债务。截至2015年8月11日，被告尚欠借款本金898501.97元、利息208.33元（2014年11月22日后未再增加）、罚息74929.64元、复息13.41元。上述事实，有原告提供的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、房地产权证复印件、房地产他项权证、已出账单列表，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系其真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但被告未能按照约定履行还款义务，已构成违约，原告有权请求提前收回已发放贷款的本息，且被告应对逾期贷款按合同约定的贷款利率水平加收50%计付罚息，并对未支付的利息，按罚息利率计付复息。故原告诉请被告偿还贷款本金898501.97元、利息208.33元及罚息、复息（暂计至2015年8月11日，罚息74929.64元、复息13.41元，后续罚息对逾期本金按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮87.5%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。案涉房产已经办理抵押登记，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决���下：一、被告欧惠仪应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金898501.97元、利息208.33元及罚息、复息（暂计至2015年8月11日，罚息74929.64元、复息13.41元，后续罚息对逾期本金按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮87.5%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、原告招商银行股份有限公司东莞分行对被告欧惠仪名下位于东莞市虎门镇丰泰花园山庄丰泰区13座7D房的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13536.53元、保全费5000元，共计18536.53元（原告已预交），由被告欧惠仪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  周吉宁审 判 员  陈慧娜代理审判员  邱桂珍二〇一六年四月二十八日书 记 员  李伟婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。