重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2015)綦法民初字第05951号原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行,住所地重庆市綦江区古南街道龙角路38号，组织机构代码67613587-X。负责人刘健，该支行行长。委托代理人徐安均（特别授权），男，1965年6月1日出生，重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行员工，户籍地重庆市綦江区。被告唐利春，男，1975年1月27日出生，汉族，户籍地重庆市綦江区。被告唐全亨，男，1942年9月5日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行（以下简称“农商行綦江支行”）诉被告唐利春、唐全亨金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月23日受理后，原适用简易程序由代理审判员张目独任审判，后因被告唐利春下落不明，无法送达，本院作出（2015）綦法民初字第5951号民事裁定书将本案转为普通程序进行审理，依法由代理审判员张目担任审判长，与人民陪审员石云贵、肖平组成合议庭，分别于2015年12月10日、2016年4月1日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行之委托代理人徐安均和被告唐全亨到庭参加诉讼，被告唐利春经本院公告传唤，逾期未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行綦江支行诉称，2013年11月22日，被告唐利春作为借款人，与我行签订了2013年个贷字第1100002013216186号《个人贷款合同》，该合同中约定由我行向被告唐利春发放贷款13万元，用于补充流动资金，借款期限为2013年11月22日至2014年11月10日，合同期内年利率为9%，按季结息，逾期利率在贷款利率上加收50%，同时还约定了双方的权利和义务及违约责任，借款人及抵押人唐全亨在借款合同上签字、盖章。同一日，被告唐全亨作为抵押人与我行签订了《重庆市房地产抵押合同》。上述合同签订后，我行按合同约定向被告唐利春发放了借款13万元，约定采用按季结息，到期还本，并出具了借款借据。借款到期后，借款人不能清偿到期债务，经原告多次催收，仍拒绝偿还，已经构成违约，故诉至法院请求判令：一、被告唐利春立即偿还借款130000元及其所欠利息（含罚息、复利）；二、我行就被告唐全亨的抵押物拍卖后优先受偿；三、由被告承担本案诉讼费。被告唐利春未出庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告唐全亨辩称，唐利春是我的小儿子，他在原告处借款是事实，但是具体借款多少我不知道。他给我说是贷款去做生意还账，需要短时间用我的房屋抵押一下。我才和我老婆邹世容跟他一起在银行办理抵押手续。我和我老婆邹世容都不认识字，连自己的名字都写不起。我在担保人处盖手印是我儿子唐利春拉着我手盖的。责任我认，但我经济困难，没有其他经济来源，全靠一点退休金帮唐利春抚养两个小孩，加上我本人身体不好，有病在身，老婆也是残疾，眼睛不好，走路都需要掺扶。我们没有能力承担担保责任。经审理查明，2013年11月11日，原告农商行綦江支行作为借款人（甲方），与作为借款人的被告唐利春（乙方）及作为抵押人的被告唐全亨（丙方）签订了合同编号为2013年个贷字第1100002013216186号的《个人贷款合同》，该合同约定：原告向被告唐利春发放贷款金额壹拾叁万元整，贷款用途为补充流动资金，贷款期限为12个月，即自2013年11月11日起至2014年11月10日止。如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准。贷款支用有效期间：自2013年11月11日至2014年5月10日止。贷款利率为年利率，在人行同期基准利率基础上增加三个百分点，贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上述方法计算。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款，罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。乙方在甲方开立个人结算账户，用于甲方向乙方发放贷款的贷款转存和按约定条件和方式对外支付，并作为划扣款账户。乙方不可撤销地授权甲方直接从乙方委托扣款账户中扣收与本笔贷款有关的各种款项，授权甲方随时从该账户将贷款资金转入交易对象的账户。此授权不再另行签发授权书。户名：唐利春，开户行：农商行綦江支行，账号：6215281021689645。乙方接受甲方对上述账户的资金进行额度控制和对贷款的支付管理和控制。甲乙双方约定采取按期结息、到期还本法，即指乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每季末月的20日。贷款方式为担保贷款，由抵押人唐全亨提供全程担保，即贷款发放后直至乙方归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任。本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物即位于綦江县古南镇沱湾54号，建筑面积为52.05m2的住宅（房产证号：213房地证2013字第xxxxxx号）设定抵押、质押或保证人提供的保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保，担保可以是其中一种或多种担保；被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。本合同一式三份，签订各方各执壹份，抵押登记机关壹份，每份具有同等法律效力。2013年10月29日，房屋权利人唐全亨及共有人邹世容在房屋抵押承诺书及未出租声明上签名、捺印，表明位于綦江县古南镇沱湾54号住宅（产权证号：213房地证2013字第xxxxxx号）未出租、未抵押。2013年11月18日，被告唐全亨作为甲方（抵押人）和原告作为乙方（抵押权人）签订了《重庆市房地产抵押合同》合同编号抵押第201311110120059号，约定房地产状况：座落于重庆市綦江县古南镇沱湾路54号，混合结构，建筑面积52.05m2的住宅一套。房屋所有权证号213房地证2013字第xxxxxx号，抵押物现值大写：壹拾捌万柒仟元整。贷款金额人民币大写：壹拾叁万元整，小写：￥130000元。贷款期限：1年，2013年11月11日贷款期至2014年11月10日。债权人：重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行，债务人：唐利春。双方还约定债务人未依合同清偿债务的，乙方有权申请处分抵押的房地产。本合同经甲乙双方签章，并经房地产管理机关登记后生效。借款合同编号1100002013216186作为附件。同日，双方对该抵押房屋在重庆市綦江区国土资源和房屋管理局进行登记，办理字号为213房地证（押）2013字第04485号的他项权证：抵押权人重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行，抵押人唐全亨，抵押房地产坐落于原綦江县古南镇沱湾54号，抵押房地产权证号213房地证2013字第xxxxxx号，建筑面积52.05m2，抵押权设定日期自2013年11月11日至2014年11月10日，抵押权履行期限2014年11月10日。抵押金额130000元。此后，原告于2013年11月22日向被告唐利春发放借款130000元，“借款借据”上载明：借款人唐利春，记账日期2013年11月22日，借款金额（大写）壹拾叁万元整，￥130000.00；贷款日期：2013年11月22日，到期日期：2014年11月10日，年利率为9%。款到期后，经原告多次催收，被告唐利春尚欠借款本金130000元和截至2016年4月1日的利息（含罚息、复利）35682.94元未支付。故原告诉至法院要求被告支付前述款项及从2016年4月2日起按合同约定计算利息（含罚息、复利）至款付清时止。上述事实，除有原告农商行綦江支行和被告唐全亨当庭陈述外，原告还举示了被告唐利春、唐全亨及案外人邹世容的身份证、常住人口登记卡复印件，合同编号为綦江支行2013年个贷字第1100002013216186号的《个人贷款合同》，编号为抵押第201311110120059号《重庆市房地产抵押合同》，字号为213房地证2013字第xxxxxx号房屋产权证，字号为213房地证（押）2013字第04485号的他项权证，“借款借据”，唐全亨、周世容的房屋抵押承诺书和房屋出租申明书，重庆农村商业银行明细账和贷款户基本信息查询等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，本院予以确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，受法律保护，当事人应按合同的约定履行自己的义务。虽然被告唐全亨辩称其不认识字，是唐利春拉他和邹世容的手盖的手印。但被告唐全亨具有完全民事行为能力，对被告唐利春在原告处贷款并需用他所有的房屋作为抵押的事实是明知的，因此，原告农商行綦江支行与被告唐利春、唐全亨签订的《个人贷款合同》以及《重庆市房地产抵押合同》系双方的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，该合同合法有效。作为借款人的被告唐利春未按借款合同的约定履行义务，其行为已构成违约。故原告农商行綦江支行要求被告唐利春偿还借款本金及利息，并要求对担保抵押物变现后的价款优先受偿之请求合法，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐利春在本判决生效后立即归还原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行借款本金130000元及相应利息【截至2016年4月1日的利息（含罚息、复利）为35682.94元，从2016年4月2日起按合同约定计算利息（含罚息、复利）至款付清时止】。二、如被告唐利春逾期未履行前述还款义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行有权就登记在被告唐全亨名下位于重庆市綦江区住宅一套（建筑面积52.05m2，房屋产权证号213房地证2013字第xxxxxx号）变现的价款优先受偿。如果被告唐利春未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2900元，公告费600元，由被告唐利春承担（该款原告已向本院预交，被告唐利春在履行前述判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张 目人民陪审员  石云贵人民陪审员  肖 平二〇一六年四月七日书 记 员  邓 程