福建省福清市人民法院刑 事 判 决 书（2016）闽0181刑初234号公诉机关福清市人民检察院。被告人张华，女，1976年4月15日出生于福建省福清市，汉族，中专文化程度，经商，住福建省福清市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2015年5月28日被刑事拘留，2015年7月1日被逮捕。现羁押于福州市第二看守所。辩护人黄长清、夏勇明，福建晓晔律师事务所律师。福清市人民检察院以融检公诉刑诉（2016）207号起诉书指控被告人张华犯非法吸收公众存款罪，于2016年2月23日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福清市人民检察院指派检察员吴雯出庭支持公诉，被告人张华及其辩护人黄长清到庭参加诉讼。现已审理终结。福清市人民检察院指控：2013年至2014年9月，被告人张华在福清市某某银行担任客户经理期间，称其可为客户办理转贷业务且安全性高，以每月1.2%至3.2%不等的利息向被害人陈某丙、林某甲、李某甲、陈某丁、钟某甲等十余人吸纳资金，并允许被害人陈某丙、林某甲、李某甲、陈某丁、钟某甲等人再向他人筹借资金。被告人张华将上述向公众所筹款项以每月3%至3.6%的利息转借给陈某甲，由陈某甲经手将款项借给福建某某园林建筑有限公司、福建某某金属机械有限公司、福州某某动力有限公司用于企业转贷业务，从中赚取利息差额。至2014年9月，被告人张华向他人吸收资金共计人民币26，630，000元，向部分被害人归还本金、支付利息共计人民币4，958，200元。后因上述企业无法归还借款，被告人张华资金链断裂，无法继续还款，造成被害人陈某丙、林某甲、李某甲、陈某丁、钟某甲等十余人经济损失共计人民币21，671，800��。2015年5月28日17时许，被告人张华在福清市滨江小学门口附近被被害人陈某丙发现并扭送公安机关。针对上述指控，公诉机关向法庭提供了相应的证据。经当庭举证、质证，公诉机关认为，被告人张华违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金共计人民币26，630，000元，数额巨大，造成他人经济损失共计人民币21，670，000余元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。公诉机关建议对被告人张华判处六年六个月以上八年六个月以下有期徒刑，并处罚金。被告人张华辩称：其没有允许被害人陈某丙、林某甲、李某甲、陈某丁、钟某甲等人再向他人筹借资金，还告诉他们不要跟任何人说其在做转贷过桥。其记得最后出具未返还的借条总金额是人民币20，000，000元左右，利息不止还人民币4，000，000元。其借款后，有转给陈某甲，其大概赚取每月0.2分利差。其于2014年5月26日向被害人林某甲借款的人民币2，000，000元（另两笔未支付利息）、向被害人俞某借款均系按日计息，利息有支付至2014年9月10日左右。其向其他被害人所借借款，均依借条按月支付利息，利息在2014年9月20日之前已足月部分的利息均已支付。2014年1月26日，被害人陈某戊有借款人民币320，100元给其，其后有返还本金及利息共计人民币29，700元。2013年12月底，钟某甲有借款给其人民币500，000元，三天后返还本息共计人民币501，500元。事发后，其有主动将其名下奥迪小轿车交予被害人陈某丁并配合转卖人民币240，000元抵还陈某丁；其丈夫朱某名下轩逸小轿车有交由被害人施某处理抵债人民币45，000元左右；其在连江贵安新天地一单身公寓有转给被害人钟某甲抵债人民币300，000元，其丈夫与被害人钟某甲的丈夫共同投资鳗场的投资及收益于2014年底抵还被害人钟某甲人民币410，000元。被害人陈某丙只是跟其说让其跟他走，后其知道是去公安局，他没有强制其，并非扭送。辩护人夏勇明、黄长清提出辩护意见为：被告人张华与本案被害人之间是亲友关系，没有通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径公开宣传要求借款，不属于向社会不特定对象吸收存款情形，显然在指控罪名构成要件上不完备。被告人张华系初犯，其系投案而并非被扭送，对大部事实是如实供述，应当认定自首，且有自愿认罪，应予以从轻、减轻处罚。被告人张华所借资金均系经陈某甲授意借款并由陈某甲使用，再由陈某甲向被告人张华支付相应服务费，故陈某甲应作为犯罪主体且系主犯，被告人张华只是从犯。被告人张华已经返还利息事实应予以���清，折抵本金，并作为量刑情节考虑。经审理查明：2013年至2014年9月，被告人张华在福清市某某银行担任客户经理期间，对外宣称其需要资金做银行过桥转贷业务且安全性高，以每月1.2%至4.5%不等的利息向被害人陈某丙、林某甲、李某甲、陈某丁、钟某甲、俞某等众人吸纳资金，并允许被害人林某甲、李某甲、钟某甲、俞某等人再向他人筹借资金。被告人张华将上述向公众所筹款项多数以每月3%至3.6%的利息再转借给陈某甲，由陈某甲经手将款项再以更高利息借给福建某某园林建筑有限公司、福建某某金属机械有限公司、福州某某动力有限公司等企业用于企业转贷业务，以此从中赚取利息差额。至2014年9月，被告人张华向他人吸收资金共计人民币27，450，100元，期间向部分被害人归还本金、支付利息共计约人民币7，570，000元。后因���述借款企业无法归还借款，被告人张华资金链断裂，无法继续还款。事发后，被告人张华将其所有的车辆、公寓、投资出售或转让，抵还部分被害人借款约人民币895，000元。被告人张华具体吸资、还款事实如下：1.2013年12月至2014年9月，被告人张华先后五次从被害人陈某丙处共吸纳资金人民币1，100，000元，至2014年9月返还利息人民币74，800元。事发后，被告人张华将其车出售返还被害人陈某丙人民币25，000元。2.2014年1月至2014年7月，被告人张华先后三次从被害人杨某处共吸纳资金人民币900，100元（包括被害人杨某亲友筹集资金），至2014年9月返还本息共计人民币377，700元。3.2014年5月至2014年9月，被告人张华先后三次从被害人林某甲处共吸纳资金人民币3，500，000元（包括被害人潘某筹集资金），至2014年9月返还利息约人民币208，000元。4.2014年4月至2014年9月，被告人张华先后八次从被害人李某甲处共吸纳资金人民币8，320，000元（包括被害人李某乙、陈某庚筹集资金），至2014年9月返还本息约人民币4，960，660元。5.2014年1月至2014年8月，被告人张华先后九次从被害人陈某丁处共吸纳资金人民币4，630，000元，至2014年9月返还本息约人民币434，458元。事发后，被告人张华将其车出售返还被害人陈某丁人民币240，000元。6.2014年3月，被告人张华从被害人施某处吸纳资金人民币500，000元，至2014年9月返还利息人民币66，000元。事发后，被告人张华将其车出售返还被害人施某人民币20，000元。7.2013年12月至2014年7月，被告人张华先后七次从被害人钟某甲处共吸纳资金人民币3，450，000元（包括被害人钟某乙、林某乙筹集资金），至2014年9月返还本息约人民币942，500元。事发后，被告人张华将其所有的贵安新天地一公寓折抵还款被害人钟某甲人民币约200，000元；将其夫妻投资鳗场份额及收益折抵还款被害人钟某甲人民币410，000元。8.2014年4月16日、8月1日，被告人张华出具二张借条确认从被害人俞某处吸纳资金人民币2，500，000元（包括被害人郭某、薛某筹集资金），至2014年9月返还利息约人民币255，000元。9.2013年11月、2014年2月，被告人张华先后两次从被害人陈某己处共吸纳资金人民币550，000元，至2014年9月返还利息人民币72，000元。10.2014年7月7日，被告人张华从被害人吴某处吸纳资金人民币2，000，000元，至2014年9月返还利息180，000元。2015年5月28日17时许，被告人张华在福清市滨江小学门口附近被被害人陈某丙发现并扭送至公安机关。上述事实，有公诉机关提供的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.被害人陈某丙的陈述，其陈述：2013年底开始，张华经常跑到其办公室说如有闲钱就借给她，月利息2.2%，利息按月还，本金可以5日内还清。2013年12月18日，其转账200，000元至张华的银行账户。之后她又问借钱，2014年1月23日，其通过其妻子银行账户转账200，000元至张华银行账户。2014年6月26日，其汇款20，0000元至张华银行账户。2014年9月9日，张华说需要一笔钱，20天内还，日利息0.1%，其当天通过其姐陈莺的银行账户转账350，000元至张华银行账户；2014年9月19日，其转账150，000元至张华银行账户。后两笔，张华均无付利息，先前借款都有按月付其利息，共支付其利息74，800元。2014年9月23日，张华说她被福州某某投资有限公司卡了18，000，000元，现在没有钱还其，之后她以各种名义推脱，拒不还钱。被张华欠款的人有到其办公室商谈过如何���理该事，据其了解，张华也是以其是某某银行员工，钱放在其处安全，收益高的名义向他们借钱，且张华还跟其等说要介绍社会上的其他人借钱给她。2014年10月，张华丈夫朱某为给张华还债，在其和施某陪同下将一部小车出卖抵债，二手车主直接将45，000元汇至施某银行账户，施某转给其25，000元，他留20，000元。其到公安机关经侦大队报案后，到处找张华，2015年5月28日16时许，其在福清市滨江小学门口发现张华，于是将她扭送到经侦大队。2.被害人杨某的陈述，其陈述：其和张华于2013年7月在福清市文化局跳舞认识，当时她说她们银行在做小额贷款，问其有没有钱可以放在她那里，每月三分利息，说钱都是走银行系统，她在银行工作，随时都能看得到这些钱，让其放心。其问需要借多少，她说这期差800，000元，让其有多少都借给她，其说只有三十几万元��她说可以。2014年1月26日其汇款给张华320，100元，张华于2014年4月25日将该笔本金还给其，并给其3个月利息共计29，700元。后张华又以同样的理由向其借800，000元，还说其他笔的业务也差很多钱，其说其连800，000元都没有，她说如果自己手头没钱就跟亲戚朋友借点来，反正她都算其三分月利。其贪心利息，就先后又跟其妈、其同学许银燕借了三十多万，加上自己的钱，先后分别汇款给张华350，000元、230，000元，并签订两份借款协议书，该两笔钱共收回利息27，900元，到2014年9月以后就没有付利息。其问张华怎么回事，她说手头紧，又过几天其又找她，她说没钱，后电话也不接了，去她单位，她也从单位辞职了。3.被害人林某甲的陈述，其陈述：2013年6月左右，张华说她的银行有做过桥业务，就是将钱存在她们银行一段时间再取出来，日利息为千分之一，没有任何风险，问其要不要做，其答应了。2013年6月起，其通过银行与张华开始资金往来。后张华有开给其三张借条，借款2，000，000元、500，000元、1，000，000元，落款时间分别为2014年5月26日、9月9日、9月15日。张华跟其说她帮别人做个人房产、店面抵押的过桥业务，要其借钱给她，天利息千分之一，有时月利息3.6%，有多少借多少，其也可以向亲朋好友借钱投在她那里，稳赚不赔。其借给张华的钱大部分是其自家钱，有1，000，000元（9月15日的借款）是其朋友潘某通过其借钱给张华，当时张华向其借钱，其说没那么多钱，张华就要其向朋友借钱，其就打电话向潘某借款，张华就在其身边。4.被害人潘某的陈述，其陈述：2014年9月15日，林某甲打电话说张华找她做银行过桥业务，她现在没钱，问其要不要将钱放在张华那里。其平时有听林某甲说过张华在银行上班，放在张华那里做过桥的钱都能拿回来，再加上其和林某甲关系也不错，就转账1，000，000元至林某甲账户，由林某甲转给张华。之后林某甲说张华没有钱还这笔钱。5.被害人李某甲的陈述，其陈述：2014年2月份左右，张华说她跟银行同事一起做过桥业务，就是他们借钱后再将钱借给一些在银行有抵押业务的企业或个人，从中赚取利润，而且没有任何风险，月利息3%，张华问其要不要做这个业务，其答应了。2月份起，其陆续有借给张华十几笔钱，有时按天数还，有时按月份还，但是有八笔借款没有还：①2014年4月28日，其转账350，000元至张华账户，当时张华出具一张借条，一个月后也将该笔利息还清，又补写了一张借条，落款时间为2014年5月28日；②2014年2月28日，其通过其丈夫何某账户转账1，120，000元至张华账户，后张华还了220，000元，2014年6月1日张华出具欠其900，000元的借条；③2014年7月8日，其转账600，000元至张华账户，张华出具一张借条；④2014年4月21日，李某乙转账1，750，000元至张华账户，后张华还了1，250，000元，2014年7月21日张华出具一张欠其500，000元的借条；⑤2014年3月17日，李某乙转账3，500，000元至张华银行账户，后张华还了2，500，000元，2014年8月17日张华出具一张1，000，000元的借条；⑥2014年9月4日，其通过其丈夫账户转账200，000元至张华账户，当天张华出具一张200，000元的借条；⑦2014年9月9日，其通过其丈夫账户转账400，000元至张华账户，张华出具一张借条给其；⑧2014年9月18日，李某乙转账400，000元至张华银行账户，张华出具一张400，000元的借条。因李某乙在外地，她汇款给张华，为了取得证明，就要张华开借条时写向其借款。其被张华骗走2，450，000元、李某乙被骗1，900，000元，其中陈某庚1，300，000元。张华丈夫朱某表示这些钱他会一起承担，也有在借条上签字。陈某庚通过李某乙的关系借钱给张华，他本人跟张华先前并不认识，借钱给张华一段时间后才认识，李某乙跟张华是朋友关系。2014年9月份的时候，张华没办法支付其等人利息，才告诉钱大部分被她转给一个叫陈某甲的男子，小部分转给林某丁、陈某辛。陈某甲、林某丁、陈某辛是福建智才人力资源公司股东，他们将钱投给一家园林公司及闽侯某某金属公司（现在改名为福州某某金属机械有限公司，地点在福清江阴），上述园林公司及金属公司的钱被银行收贷，所以没有钱还陈某甲他们。6.被害人李某乙的陈述，其陈述：2014年初，其在李某甲家遇见张华，张华一见面就跟其说借钱做过桥业务的事情，月利息3%，还说她只认李某甲，如果其借钱给她，她也是写给李某甲借条。其当时想，李��甲是其姐，写给她与写给其是一样的，于是就答应张华。2014年4月21日，其转账1，750，000元至张华建设银行账户，该笔借款张华还了1，250，000元。2014年3月17日，李某甲说张华还需3，500，000元做过桥，问有没有钱，其说有，之后通过其银行账户转账3，500，000元至张华银行账户，该笔借款张华还了2，500，000元。2015年9月18日，李某甲说张华她手上有一单大的过桥业务要做，其打电话问张华，张华说有多少借她多少。其当时自己只有100，000元，陈某庚有300，000元在其这里，其问陈某庚要不要借给张华，陈某庚说可以，其就将400，000元转账给张华。其被张华欠了1，900，000元，其中陈某庚1，300，000元。陈某庚和其是生意上的伙伴，陈某庚想通过其将钱借给张华，他本人跟张华也不认识。7.被害人陈某庚的陈述，其陈述：2014年初，李某乙说有个叫张华的女人，是银行工作人员，现在有做企业过桥业务，且企业有抵押物在银行，很稳，张华向她借钱，月利息3%。其和李某乙是生意上的伙伴，其想通过李某乙将钱借给张华。有些生意上分红的钱都是放在李某乙身上，李某乙要借钱给张华就会跟其说，其同意后她就会把其那部分钱也借给张华，有时候其会通过其银行账户汇款给李某乙借给张华。其通过李某乙被张华骗了1，300，000元。8.被害人陈某丁的陈述，其陈述：2013年底，张华说她在做过桥业务，将钱借给一些在银行有抵押房产或店面的个人，从中赚取利润，而且没有任何风险，月利息2.2%。之后，其陆续有借给张华十几笔钱，按月还息，但是张华有九笔的借款没有还：①2014年1月16日，其转账300，000元给张华，她有出具落款时间为2014年1月15日借条一张；②2014年2月20日，其转账900，000元给张华，她出具两张借条；③2014年5月19日，其转账400，000元给张华，她出具落款时间为2014年5月20日借条一张；④2014年6月6日，其转账600，000元给张华，她出具借条一张；⑤2014年6月23日，其转账300，000元给张华，她出具落款时间为2014年6月25日借条一张；⑥2014年7月7日，其转账300，000元给张华，她出具落款时间为2014年7月8日借条一张；⑦2014年6月26日，其转账430，000元给张华，她于2014年7月22日转账返还100，000元，当天出具一张借条给其；⑧2014年8月18日，其转账1，200，000元给张华，她出具落款时间为2014年8月19日借条一张；⑨2014年8月22日，其转账200，000元张华，她出具落款时间为2014年8月23日借条一张。其借给张华的钱一部分是自己的，还有从亲朋好友处借来的，张华有说过桥业务稳赚不赔，且抵押物都在她手上，要其多借些钱给她，也可以去亲朋好友那里借钱给她，所以其才去借那么多钱给��华。张华支付利息至2014年9月止，后就没有再支付利息，她说钱全被她转借给陈某甲，陈某甲将钱转给福建某某人力资源公司股东陈某辛、林某丁，陈某辛、林某丁将钱转给一家园林公司、闽侯恒顺金属公司、一家机电公司。上述三个公司的钱被银行收贷，钱收不回来。在其要求下，张华同意将其一部奥迪小车出卖还钱，二手车老板赵亮于2014年9月25日、9月27日汇款两笔给其。9.被害人施某的陈述，其陈述：2014年3月17日，其去陈某丙办公室喝茶，碰见张华，她问其要不要投资过桥业务，月利息2.2%，有多少投资多少，如果其亲朋好友手上有闲余资金，也可以由其借来投资她那里。张华还说要其跟其亲朋好友讲借款月利息为2%，张华给其2.2%，利差由其来赚。其当时刚好有500，000元闲钱，就转账给张华，后张华支付到2014年9月共计6个月利息66，000元。���张华说钱被她借给企业还贷，之后银行不贷款给企业，现在这笔钱拿不到。其跟张华只是认识关系，私下没有任何交流。2014年10月，张华丈夫朱某将一部小车拿到二手车市场出卖45，000元，二手车主将这笔款汇到其账户，其立即汇了25，000元给陈某丙，自己留20，000元。10.被害人钟某甲的陈述，其陈述：2013年12月底，张华说她跟银行的同事一起做过桥业务，需要资金向其借钱，很稳且没风险，月利息3%。之后其通过银行账户转账500，000元至张华银行账户，过了三天左右，张华连本带利转账501，500元至其银行账户还钱。之后其陆续借钱给张华用于做过桥资金，这些钱均没有还：①2014年1月15日，其转账300，000元给张华，另借给她20，000元现金；②2014年1月17日，其转账340，000元给张华，另借给她90，000元现金；③2014年1月27日，其转账350，000元给张华；④2014年2月10日，其转账250，000元给张华。⑤2014年6月5日，其转账1，300，000元给张华；⑥2014年7月7日，其让其公公林某乙转账300，000元给张华。其借钱给张华当日，她都会打借条，月利息3%，落款时间多为次日。先前张华均有按借条协议利息给其，直到2014年9月份付完后就再没付利息。其借给张华的钱大部分是其自己的，小部分是其亲戚的钱。其有跟张华讲其也没什么钱，张华就说可以向亲朋好友借钱转借给她，借给她的钱利息高而且稳赚不赔。2014年1月17日那笔借款里的90，000元现金及最后一笔300，000元，都是其公公林某乙通过其借给张华。其有跟其姐钟某乙说钱放在张华那里做过桥很稳，其姐就答应将放在其处的600，000元也通过其借给张华。2014年底，张华没办法还钱，把贵安新天地一套公寓（面积大概30平方米）过户给其，过户市场价大概200，000元左右，税收等由其缴纳。2014年，张华丈夫朱某与其丈夫林某丙共同投资鳗场，当时朱某投资250，000元，有分得160，000元利润。案发后，其跟朱某谈，鳗场的事情就按当时情况跟他两清，折算张华欠款410，000元。11.被害人钟某乙的陈述，其陈述：张华是其妹钟某甲朋友，听说舞跳得很好，且经常向钟某甲借钱。其平时赚的钱都是放其妹处打理，有600，000元。2013年底，钟某甲说张华向她借钱做过桥，她是银行员工，很稳，月利息在3%左右，钟某甲问其要不要借给张华，其说可以，但后来张华没有钱还。12.被害人林某乙的陈述，其陈述：张华是其儿媳妇钟某甲的朋友，她经常问钟某甲借钱来过桥。其本人跟张华不怎么熟悉，她只是偶尔来其家找钟某甲玩时会碰面。2014年7月7日，钟某甲要其借钱给张华，其银行账户刚好有300，000元，就答应并通过其银行账户转账300，000元给张华。在此之前，钟某甲还向其要了90，000元现金借给张华。13.被害人俞某的陈述，其陈述：其经常在福清市文体局某某舞蹈队跳舞，张华系该舞蹈队队长。2013年底开始，张华经常说如有闲钱就借给她做银行过桥业务，日利息千分之一，有需要钱时提前跟她说，她会本利一起还。2013年11月20日，其转账1，500，000元至张华银行账户，之后张华陆续将该笔借款的本利还给其，在此过程中，其又借给张华钱，张华有还其一部分。因为其资金不足，其有跟其同事薛某、表姐郭某乙、母亲郭某讲张华做过桥，薛某他们就提出也要借钱给张华做过桥业务，其跟张华讲薛某她们也要借钱给她，张华要薛某她们将钱通过其银行账户汇给她。2014年4月16日，张华写了一张借其1，500，000元的借条；2014年8月1日，张华写了借其1，000，000元的借条，这两张借条是张华将向其借��还没还的借款融起来写的，其他的借条都还给她了。现在张华一共欠其2，500，000元。薛某、郭某乙、郭某是其亲人和朋友，跟张华不认识。14.被害人郭某的陈述，其陈述张华和其女儿俞某会认识。2013年11月份，俞某说张华在邮政银行上班，有做过桥业务，天利息千分一，问其要不要把其放在她那的300，000元借给张华，随时可要回。其答应，还将其农业银行账户上的200，000元转给俞某一起借给张华。俞某跟其说，她跟张华讲，她借给张华的钱很多是家人的，要张华千万不能弄没了，想不到钱真被张华弄没了。15.被害人薛某的陈述，其陈述：俞某系其同事。2013年底，俞某说她有个银行的朋友叫张华，做过桥业务，天利息千分之一，并向她借钱，且张华跟她说，她的钱如果不够的话可以去朋友那里凑点。俞某说可以让其将钱放在她那里借给张华。2014年2月13日，俞某有将向其先前出借的本金160万元转至其银行账户，在此过程中均按约定千分之一的利息付其利息。2014年3月3日至2014年8月11日，其又多次通过俞某借钱给张华，其中2014年7月5日那笔500，000元借款，张华没有还给俞某，所以张华还欠其500，000元本金。16.被害人陈某己的陈述，其陈述：张华是某某舞蹈队队长，其有在该队跳舞。2013年底开始，张华说她在银行上班，有做过桥业务，问其有没有钱给她作过桥业务。2013年11月27日，其跟其妹陈小英说，有个朋友要借钱做过桥业务，月利息1.8%，按月还利息，其妹说有250，000元闲钱可借。之后其将张华银行卡号发给其妹，其妹转账250，000元至张华账户。之后张华写了一张借条给其。之后张华按月通过银行汇款付给其4，500元利息。2014年2月7日，其又借给张华300，000元用于她做个人过桥业务，月利息1.8%，按月付利息5，400元。250000元那笔借款，张华付利息到8月份，之后说没有钱了，利息改为1.2%。300，000元那笔借款，张华付利息到2014年9月7日，利息也改为1.2%。17.被害人吴某的陈述，其陈述：2013年下半年，其在福清体育场跳舞时认识张华，张华说她是银行工作人员，有做过桥业务，很赚钱，问其要不要做，其跟她说其没有钱，也不想做，张华就不断联系其。之后其就跟张华说既然你过桥业务那么赚钱，其资金没那么多，那其就去朋友、同事那里凑钱借给她，张华说可以。之后张华有借钱，其就想办法凑钱给她。其中2014年7月7日，其分三笔汇款共借款2，000，000元给张华，月利息4.5%，张华有支付8、9月的利息各90，000元，并于2014年9月5日重新出具借条。后张华说没钱还。该2，000，000元借款里，其自己200，000元左右，剩下的钱都是其朋友、同事���。18.证人陈某甲的证言，其陈述：张华原是福清市某某银行的员工。2013年上半年，一朋友的企业银行贷款到期，问其有没有钱借他转贷，其钱不够，差一两百万元，问张华有没有钱借给其用几天，一天后张华将几十万元汇款借给其，该笔款没有利息。之后，其跟张华说以后其钱不够，她有钱就给其凑一下，天利息千分之一，张华答应。后续其有这种朋友借钱转贷的业务就会联系张华，并告知张华其需要多少钱，张华将钱汇至其银行账户。其跟陈某辛一起做朋友转贷业务，2013年11月，陈某辛跟其说某某金属转贷差三百万元。之后其联系张华说朋友转贷差三百万元，之后她就汇款三百万元，后陈某辛说这笔款被他汇至某某金属公司的对公账户用于还贷，但后期银行没有放贷，该笔钱就被卡住了。跟恒顺公司的那笔钱一样，张华还借了一千万元给其借给福建��某园林建筑发展有限公司，由其转账给陈某辛及刘某，其中陈某辛三百万元、刘某七百万元，刘某是该园林公司法人，该笔钱也被卡了。2014年6月22日，其要张华借其五百万元用于福建某某机械有限公司银行转贷，该笔钱由张华转账给其，后再转账给该公司法人陈某乙，该笔钱也被卡了。现在其欠张华的本金有被卡一千八百万元。19.证人朱某的证言，其陈述：2014年9月份，其妻子张华说她在外面借钱做转贷业务的钱被卡了，欠有一千多万元。事发后，李某甲找张华讨钱，张华打电话说李某甲逼她拿钱，要其也过去。其到龙旺名城后门的茶馆，在李某甲要求下，将张华写给她的借条签上其名字。当时如其不签，李某甲他们不让张华走。20.证人陈某乙的证言，其陈述：其经营福州某某动力有限公司、福州某某动力有限公司，是两家公司的法人。2014年6月20日，陈某甲到福州某某动力有限公司找其，问需不需要资金做银行过桥业务。其当时经营的两家公司面临资金压力，就向陈某甲开口借五百万元用于银行还贷，谈好日利息千分之二点五。当日陈某甲转账四百九十五万元至其建设银行账户，其又转账五百万元给其公司财务杨某甲，由杨某甲负责还公司的银行贷款。陈某甲之所以只汇款四百九十五万元，可能是先扣除利息的钱吧。其借陈某甲的五百万元还银行贷款，后期银行没有贷款给其，现在其没办法还这笔钱。陈某甲说他有一个机构，专门为企业融资、过桥、重组等业务，这些钱就是机构里面的钱。21.借条复印件、收款收据、借款协议书，证实：①张华向陈某丙出具借条3张，落款时间为2014年1月18日、1月23日、6月27日，以月息2.2%先后共计借款600，000元；向陈某丙出具借条2张，落款时间为2014年9月9日、9月19日，以月息3%先后共计借款500，000元。②张华与杨某签订借款协议情况，另出具收款收据2张，落款时间为2014年7月22日、7月28日，以月息3%先后共计向杨某借款580，000元。③张华向林某甲出具借条2张，落款时间为2014年5月26日、9月9日，以日利0.1%先后借款2，000，000元、500，000；向林某甲出具借条1张，落款时间为2014年9月15日，以月息36，000元借款1，000，000元。④张华向李某甲出具借条1张，落款时间为2014年9月9日，以月息2.5%借款400，000元；向李某甲出具借条7张，落款时间为2014年5月28日、6月1日、7月8日、7月21日、8月17日、9月4日、9月18日，以月息3%先后共计借款3，950，000元。⑤张华向陈某丁出具借条10张，落款时间为2014年1月15日、2月20日、5月20日、6月6日、6月25日、7月8日、7月22日、8月19日、8月23日，以月息2.2%先后共计借款4，530，000元。���张华向施某出具借条1张，落款时间为2014年3月18日，以月息2.2%借款500，000元。⑦张华向钟某甲出具借条6张，落款时间为2014年1月15日、1月18日、1月28日、2月11日、6月6日、7月8日，以月利息3%先后共计借款2，950，000元。⑧张华向俞某出具借条2张，落款时间为2014年4月16日、8月1日，以日息0.1%先后共计借款2，500，000元。⑨张华向陈某己出具借条2张，落款时间为2014年8月28、9月7日，确认以月息1.2%共计借款550，000元。张华向吴某出具借条一张，落款时间为2014年9月5日，以日息0.15%借款2，000，000元。22.手机短信记录，证实记录由被害人杨某、李某乙提供，体现二人与张华短信联系情况，二人有向张华催讨借款。23.张华工作情况说明，证实被告人张华于2008年5月至2014年9月期间在中国某某银行福清市支行工作，2010年至2014年9月任该单位客户经理，期间主要职责为维护支行公司存款业务。24.银行交易凭证、银行交易、历史流水记录明细，证实涉案部分被害人提供的银行凭证及银行交易记录明细情况；张华、陈某甲、刘某、陈某辛、陈某乙涉案银行账目往来情况；赵亮于2014年9月25日、9月27日二次共计向陈某丁汇款人民币240，000。25.企业登记基本情况表，证实福建景某某林建筑有限公司、福建某某金属机械有限公司、福州某某动力有限公司的经营、登记备案情况。26.户籍证明，证实被告人张华的基本身份情况，犯罪时已达完全刑事责任年龄。27.抓获经过，证实2015年5月28日17时许，被害人陈某丙将被告人张华扭送至福清市公安局经侦大队。28.被告人张华在侦查阶段的供述：2013年下半年开始，其以1.8分、2分、2.2分、3分不等的利息（利息计算的方式，有以天计算，也有按月计算）向亲朋好友借钱转贷给福建景某某林建筑有限公司、福建某某金属机械有限公司、福州某某动力有限公司等，从中赚取利差。其以每月1.8%-3%或每日千分之一的利息向朋友借钱，以3％-3.6％的利息转借给福建景某某林建筑有限公司、福建某某金属机械有限公司、福州某某动力有限公司等。其分多次向陈某丙等人借钱，截止到现在扣去已归还他们的钱，其仍欠陈某丙1，100，000元、欠林某甲3，500，000元、欠俞某20，00，000元、欠杨某500，000多元、欠张述明700，000元、欠陈某丁4，000，000多元、欠李某甲4，000，000多元、欠施某500，000元（欠款具体数额以借条上的金额为准）。这些借款在2014年9月20日之前，其都按照原来和他们约定的借款利息支付利息，此后，因其借给福建景某某林建筑有限公司、福建某某金属机械有限公司、福州某某动力有限公司等的钱收不回来，其也无法向他们支付利息，目前上述借款的本金都还没还。借款时，其都是告诉他们，因为有朋友向其借款用于银行转贷（即过桥业务），其在福清市某某银行上班，曾帮陈某丙做过两次银行转贷，告诉他们其做过桥业务需要资金临时周转，过桥业务稳赚不赔。其向陈某丙等人借款，还跟他们说，如果他们钱不够可以向朋友借钱放在其这里，有时其会跟他们说客户有大单，缺口几十到上百万元，要他们帮忙借钱给其，他们可以在朋友那里借款放在其这。陈某丙、陈某丁他们也会打电话想将钱借给其。其除了向上述陈某丙等人借款用于转贷业务外，还有向其他人借款用于转贷，但是记不清楚了。其将借到的款项转给陈某甲。其和陈某甲是朋友关系，陈某甲跟企业的关系不错，手上有很多企业老板找陈某甲借款还贷，陈某甲那里还有其他款项来���，会同其款项转借给他人或企业还贷，之后收取高利。其转给陈某甲的每一笔钱都会跟陈某甲谈好利息，陈某甲会按约定时间按月或按天将利息转给其，其再转给债权人。其有时会赚一些利差，有时没有赚钱。陈某甲将其借给他的钱转贷给福建某某园林建筑有限公司（老板刘某）、福建某某金属机械有限公司（老板陈某壬、陈某癸）、福州某某动力有限公司（老板陈某子）等及个人，其跟三家公司老板都认识也有多次接触，他们都是因为在银行贷款需要资金周转。现其借出钱款收不回，就是因为福建景某某林建筑有限公司、福建某某金属机械有限公司、福州某某动力有限公司无法还款。福建某某金属机械有限公司有向福清某某银行申请贷款，但没有批准，其他两家没有。建设银行账户62×××04、62×××71、中国银行账户62×××50与陈某丙、林某甲、陈某丁等人的交易��录经其核实，没错，但陈某丁转账100，000元内的汇款是他还其钱，不是其向他借款。其欠借款人20，000，000多元。其开给陈某丙、林某甲等人的借据只算本金，不包含利息。另被告人张华在庭审中的陈述。上述证据来源合法，内容客观真实，且与本案相关联，证据之间能够相互印证，形成一条完整的证据锁链，足以认定本院查明的案件事实。关于被告人张华提出“其没有允许被害人陈某丙、林某甲、李某甲、陈某丁、钟某甲等人再向他人筹借资金”的辩解以及辩护人黄长清、夏勇明提出“被告人张华与被害人之间系亲友关系，借款并非通过公开宣传，不属于向社会不特定对象吸收存款”的辩护意见，本院认为根据在案众被害人的陈述、相关银行资金往来情况、被告人张华的供述等证据足以证实被告人张华基于转贷牟利产生资金需求，遂通过工作、生活日常接触的人群进行渲染性宣传，许诺按日、按月支付高息，并允许被害人林某甲、李某甲、钟某甲等人再向外筹集资金出借，其行为明显超出向亲友内部特定人员吸纳资金范围，其对集资规模和对象并无预设，利用涉案已形成集资的氛围，为获取中间高额利差，对集资行为的辐射面事先不加以限制、事中不作控制，即并无限定对象范围，属于向不特定的公众吸收行为，故被告人及其辩护人的上述辩解及辩护意见，本院不予采纳。关于被告人张华及其辩护人黄长清、夏勇明提出“被告人张华并非被扭送至公安局，系自愿到案，应认定自首”的相关辩解及辩护意见，本院认为根据被害人陈某丙陈述扭送过程，以及被告人张华到案时不认可其行为系非法吸收公众存款并对公安机关采取拘传表示异议，不能认定被告人张华系自愿投案，故被告人及其辩护人的上述辩���及辩护意见，本院不予采纳。关于辩护人夏勇明、黄长清提出“被告人张华系从犯”的辩护意见，本院认为从被告人张华向涉案众被害人吸纳资金、承诺回报、决定转贷等过程及出具借款凭证来看，其在涉案过程中起到主动、积极、独立决策作用，不能认定从犯，故辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳。本院认为，被告人张华未经有关部门批准，通过工作、生活日常接触的人群进行渲染性宣传以及口口宣传介绍方式，许诺高息以及及时安排返还，向社会不特定人员吸收资金共计人民币27，450，100元，数额巨大，造成约人民币18，980，000元无法归还，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人张华案发前有归还部分被害人部分款项，依法酌情予以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。根据被告人张华犯罪的事实、��罪的性质、情节及社会危害性程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人张华犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币三十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2015年5月28日起至2022年11月27日止。罚金限于本判决发生法律效力之日起一个月内缴纳。）二、责令被告人张华继续退赔本案被害人陈某丙、杨某、林某甲、潘某、李某甲、李某乙、陈某庚、陈某丁、施某、钟某甲、钟某乙、林某乙、俞某、郭某甲、薛某、陈某己、吴某等人经济损失约人民币一千八百九十八万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上���。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  郑而明人民陪审员  薛闽松人民陪审员  林友清二〇一六年四月二十九日书 记 员  陈 霞附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。