云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0402民初596号原告玉溪市商业银行股份有限公司小企业信贷中心。负责人杨翔麟。委托代理人周媛媛，云南滇玉律师事务所律师。特别授权代理。委托代理人黄茜严，云南滇玉律师事务所律师。特别授权代理。被告李元华，男，1975年6月4日生，汉族。被告陈艳，女，1982年2月10日生，拉祜族。被告陈镜，男，1985年6月10日生，拉祜族。原告玉溪市商业银行股份有限公司小企业信贷中心诉被告李元华、陈艳、陈镜金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年4月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加了诉讼，三被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告李元华、陈艳系夫妻关系，2015年6月23日，被告陈艳向原告申请微小企业贷款，2015年7月8日，被告李元华、陈艳与原告签订了编号为10301213201506397的《个人借款担保合同》，向原告借款60万元，用于进货，扩大经营，贷款期限壹年，即2015年7月8日至2016年7月8日，年利率18％，罚息利率为贷款合同约定基础上加收50%，还款方式为按月等额本息还款，还款日期为实际放款日次月起每月的25日。同时，被告陈镜作为连带责任保证人在《个人借款担保合同》签字，承诺为被告李元华、陈艳的上述贷款向原告提供连带保证担保，担保范围为主债权本金、利息、罚息、贷款人实现债权与担保权利的费用等。此外，合同还对违约责任、争议解决方式等进行了约定。同日，被告李元华向原告提交提款申请书，原告审核后即于当日按提款申请书指定的账户发放该笔贷款，被告李元华在借款借据上签字确认收讫。合同履行期间被告李元华、陈艳按约定支付了自贷款之日起至2015年8月25日的本息，此后未再按时支付本金及利息，被告陈镜经原告催告也未履行连带保证责任。截止2016年2月18日，被告李元华、陈艳已累计5个月未按时还本付息，拖欠原告贷款本金553992元及自2015年8月25日至2015年11月25日的合同期内利息22817.72元，罚息4304.82元，复利728.17元，2015年11月26日至2016年2月18日合同期外罚息35316.99元，复利1775.48元。共计618935.18元。原告认为，被告李元华、陈艳未按时还本付息违反了借款合同的约定，符合解除合同、提前收回贷款的情形，原告有权要求被告李元华、陈艳提前偿还贷款以及实现债权的相关费用，被告陈镜作为连带保证责任人应承担连带清偿责任。为此，起诉至法院，1、解除原告与三被告签订的编号为10301213201506397的《个人借款担保合同》；2、判令被告李元华、陈艳共同清偿借款本金553992元及自2015年8月25日至2015年11月25日止的合同期内利息22817.72元，罚息4304.82元，复利728.17元，2015年11月26日至2016年2月18日止合同期外罚息35316.99元，复利1775.48元。共计618935.18元，此后的利息按合同约定计算至清偿完毕之日、利随本清；3、判令被告李元华、陈艳共同赔偿原告为实现债权而支付的律师费16878元；4、判令被告陈镜对上述款项承担连带清偿责任；5、判令本案诉讼费用由三被告共同承担。三被告未作答辩。在本案审理过程中，原告为证明自己的主张，向法庭提交了以下证据：一、企业法人营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书、负责人身份证复印件。证明原告的主体身份情况；二、身份证、结婚证复印件。证明三被告的主体身份情况，被告李元华、陈艳的婚姻情况；三、微小贷款申请表、个人借款担保合同、提款申请书、贷款开户、发放流水、放款通知书、借款借据。证明被告李元华、陈艳向原告贷款60万元，并签订《个人借款保证合同》，原告依约放款，被告李元华收讫，及贷款利率、还款方式等相关权利与义务，被告陈镜为该笔债务承担连带保证担保责任；四、还款明细表。证明被告李元华、陈艳自2015年8月26日起未按约支付本息，违反合同约定的事实；五、发票。证明原告为实现该笔债权实际支付律师费16878元。三被告未向本院提交证据。三被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，其行为应视为放弃对原告的诉讼主张进行抗辩及质证的权利，对由此产生的可能不利于其的诉讼后果，应当自行承担。对原告提交的证据和诉称的事实，本院经审查，予以确认。本院认为，原告与三被告签订的合同合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告李元华、陈艳向原告借款后，未按合同约定时间偿还借款本金及支付借款利息的行为已构成违约，对原告要求解除合同并偿还拖欠的借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律的若干问题的规定》第二十九条的规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。本案中，被告李元华、陈艳贷款逾期后，原、被告双方对逾期后的罚息、复利的约定总计达年利率27%，已超过此规定，对于超过部分，本院不予支持。本院对逾期后的罚息、复利调整按年利率24%计付。被告陈镜作为被告李元华、陈艳借款的连带责任担保人，在借款合同到期后，被告李元华、陈艳未履行赔款义务时，应当承担连带担保责任，对于原告要求被告陈镜承担连带赔款责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”依据上述规定，被告陈镜承担保证责任后，有权向被告李元华、陈艳追偿。关于律师代理费，原、被告双方虽然在合同中已约定如被告未按合同履行义务，被告应承担原告为行使权利而支付的律师费等，但原告未提交相应证据证明该费用已实际产生，故本院不予支持。综上所述，为维护双方当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律的若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告玉溪市商业银行股份有限公司小企业信贷中心与被告李元华、陈艳、陈镜于2015年7月8日签订的《个人借款担保合同》；二、由被告李元华、陈艳自本判决生效之日起十日内偿还原告玉溪市商业银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金553992元，并支付自2015年8月25日至2016年2月18日止的利息、罚息、复利56355.66元，之后的利息按年利率24%计算，利随本清；三、由被告陈镜对第二项确定的借款本息承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告李元华、陈艳追偿；四、驳回原告玉溪市商业银行股份有限公司小企业信贷中心的其它诉讼请求。案件受理费10158元，减半收取5079元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。如负有义务的被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如负有义务的被告不自动履行本判决，原告可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。审判员  郑文应二〇一六年四月二十六日书记员  姚芮郗