河北省石家庄市长安区人民法院民 事 判 决 书(2016)冀0102民初760号原告:中国农业银行股份有限公司石家庄华兴支行，住所地石家庄市长安区建设北大街230号。负责人:王会芳，行长。委托诉讼代理人：史德水，该支行员工。委托诉讼代理人：谷文龙，该支行员工。被告：韩增辉，男，1970年4月29日出生,汉族，住辛集市。被告：杨丽英，女，1969年12月25日出生，汉族。住辛集市。被告：郝建鹏，男，1968年9月22日出生，汉族，住辛集市。被告：河北赞华汽车服务有限公司，住所地石家庄市长安区建设北大街223号中浩商务楼20F。法定代表人：刘强，总经理。原告中国农业银行股份有限公司石家庄华兴支行(以下简称农行华兴支行)诉被告韩增辉、杨丽英、郝建鹏、河北赞华汽车服务有限公司（以下简称赞华公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行华兴支行委托诉讼代理人史德水到庭参加了诉讼，被告韩增辉、杨丽英、郝建鹏、赞华公司经本院合法传唤，未到庭。本案现已审理终结。原告农行华兴支行诉称，2014年7月1日，原告与被告韩增辉签署《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同编号为20140613-01，原告根据合同约定向被告韩增辉贷款用于其购买奔驰汽车，首付金额为150000元，贷款分期金额为598000元，该贷款分期金额分36期偿还原告，月还款额为18505元。被告韩增辉以其所购车辆奔驰汽车作为抵押物，向原告提供了抵押担保，并办理了抵押登记。被告杨丽英、郝建鹏为被告韩增辉的共同偿还人，承担该笔借款连带清偿责任。被告韩增辉贷款购车后，从2014年7月8日开始按月偿还分期款项，2015年7月开始逾期，至今没有正常偿还分期款项。根据双方的合同约定，被告韩增辉未按期偿还分期资金，原告有权提前收回分期资金，经核算，截止到2015年10月5日，被告韩增辉共拖欠原告借款本息合计405194.46元。鉴于被告韩增辉存在上述违约行为，原告决定提前收回分期资金。被告韩增辉以其所购车辆向原告提供了抵押担保，因此，原告有权以该车辆的折价款或变卖、拍卖所得款项优先受偿，被告杨丽英、郝建鹏为共同还款人，被告赞华公司为被告韩增辉的借款提供了连带责任保证，因此，被告杨丽英、郝建鹏及被告赞华公司应向原告承担连带清偿责任。原告诉至法院请求：1、判令被告韩增辉偿付原告截至2015年10月5日的借款本息合计405194.46元；2、判令被告韩增辉以其向原告提供抵押的奔驰汽车的折价款或变卖、拍卖所得款优先偿还原告；3、判令被告杨丽英、郝建鹏、赞华公司承担连带清偿责任；4、诉讼费用由被告承担。原告为支持自己的诉讼请求向法院提交了如下证据：1、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》和《农业银行金穗贷记卡申请表》，证明被告韩增辉在农行华兴支行办理汽车分期业务。借款本金598000元，分成36期还款，每月还款18505元。2、被告身份证复印件和结婚证复印件，证明被告韩增辉和杨丽英是夫妻关系。3、《中国农业银行河北省分行共同还款承诺书》两份，分别有杨丽英和郝建鹏签字，证明杨丽英和郝建鹏作为共同还款人应承担共同还款责任。4、《抵押担保承诺书》，由韩增辉和杨丽英共同签署，还有车辆抵押登记证书复印件，证明二被告同意以车辆进行抵押。5、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，有郝建鹏、赞华公司在保证人处签字和盖章。6、中国农业银行记账凭证，证明2014年7月8日发放款项。7、委托扣款授权书，证明韩增辉本人同意将其款项从信用卡中扣除。8、起诉时的欠款明细，截止到2015年10月5日。证明被告应当偿还借款。被告赞华公司提交答辩状辩称，赞华公司为韩增辉代偿汽车分期借款21500元，该款项应从原告诉讼请求中扣除或由韩增辉、杨丽英、郝建鹏予以返还。由于韩增辉未按期偿还汽车分期借款，答辩人为韩增辉代偿汽车分期业务的欠款21500元，所以该款项应从原告诉讼请求中扣除或由韩增辉、杨丽英、郝建鹏予以返还。原告主张的利息、滞纳金属于累计计算，属于复利，不应当支持。被告赞华公司提交2015年9月18日的中国农业银行进账单，金额为21500元。被告韩增辉、杨丽英、郝建鹏未到庭，未答辩。经审理查明，2014年6月13日，被告韩增辉向原告申请金穗贷记卡专项商户分期业务和中国农业银行金穗贷记卡。金穗贷记卡领用合约约定持卡人未能按期偿还全部应还款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。2014年7月1日，原告与被告韩增辉签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告韩增辉申请的贷记卡授予信用额度，被告韩增辉可使用金穗贷记卡透支借款资金即分期资金598000元，分期手续费率为11.4%，分期手续费金额为68172元，分期付款期数为36期，韩增辉使用贷记卡卡号为62×××86，偿还分期资金及支付分期手续费。该借款合同还约定每期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按《金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡领用合约》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，银行有权提前收回分期资金，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户中划收，且已收取的持卡人分期手续费不予退还；被告韩增辉同意以其所购奔驰汽车（车架号WDCDA6CB5FA401991）作为抵押物，被告郝建鹏在借款合同的落款保证人处签字，赞华公司在保证人处盖章。被告杨丽英、郝建鹏分别签订《中国农业银行河北省分行共同还款承诺书》，承诺为被告韩增辉的该笔借款承担共同还款责任。2014年7月8日，被告韩增辉将所购车辆抵押给原告农行华兴支行，并办理了抵押登记手续。同日，原告农行华兴支行发放贷款598000元。2015年9月18日，被告赞华公司代被告韩增辉向原告农行华兴支行偿还21500元。截止到2015年10月5日，被告韩增辉尚欠原告本金405194.46元。以上事实有相关证据和本案庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行河北省分行共同还款承诺书》等系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方存在借款合同关系，应按合同约定全面履行各自的义务。原告依约发放贷款，但被告韩增辉未按合同约定按期偿还分期资金及分期手续费，构成违约，故原告主张被告韩增辉偿还截止到2015年10月5日的借款本金405194.46元，并支付自2015年10月6日起以405194.46元为本金按合同约定方式计付利息及滞纳金的诉讼请求，本院应予支持。原告同时主张被告支付手续费、利息、滞纳金，虽然双方合同中有约定，但没有法律依据，且显失公平，故本院对手续费的请求不予支持。被告杨丽英、郝建鹏签订《中国农业银行河北省分行共同还款承诺书》，承诺为韩增辉的该笔借款承担共同还款责任，故被告杨丽英、郝建鹏应当按其承诺承担共同还款责任。被告韩增辉将其所购车辆抵押给原告，并办理了抵押登记，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告赞华公司在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》保证人处盖章，成立保证合同关系，故原告要求被告赞华公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告韩增辉、杨丽英、郝建鹏、赞华公司经本院合法传唤均未到庭，视为放弃答辩、质证等诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩增辉、杨丽英、郝建鹏于本判决书生效后十日内偿还原告农行华兴支行截止至2015年10月5日借款本金405194.46元（自2015年10月6日起至被告实际清偿完毕之日，以405194.46元为本金按合同约定方式计付利息及滞纳金）。二、原告农行华兴支行对抵押车辆（被告韩增辉名下奔驰汽车，车架号：WDCDA6CB5FA401991）享有优先受偿权。三、被告赞华公司对上述债务承担连带清偿责任，其承担清偿责任后，有权向债务人韩增辉追偿。四、驳回原告农行华兴支行的其他诉讼请求。案件受理费7378元，公告费450元，由四被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。审 判 长  魏彦霄人民陪审员  刘 勇人民陪审员  樊立成二〇一六年十月八日书 记 员  李千慧