上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2015）宝民二(商)初字第2581号原告招商银行股份有限公司上海宝山支行，住所地上海市宝山区。负责人张新，行长。委托代理人陈峻，上海瀚元律师事务所律师。委托代理人张勤弢，上海瀚元律师事务所律师。被告潘志利，女，1969年4月27日生，汉族，户籍地湖北省武汉市。被告罗兆东，男，1965年9月27日生，汉族，户籍地上海市宝山区。被告罗以迪，女，1935年12月25日生，汉族，户籍地上海市宝山区。原告招商银行股份有限公司上海宝山支行与被告潘志利、罗兆东、罗以迪金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月21日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈峻到庭参加诉讼。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司上海宝山支行诉称：2014年6月11日，原告与潘志利签订《个人授信协议》，约定：原告向潘志利提供总额人民币(以下币种相同)235万元的授信额度，授信期间120个月，自2014年6月11日至2024年6月11日。同日，原告与被告罗以迪签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：罗以迪以其名下上海市宝山区宝钢四村XXX号XXX室、上海市宝山区宝林一村XXX号XXX室房产为潘志利授信额度下的借款债务提供抵押担保。同日，原告与潘志利又签订《个人贷款借款合同》，约定：潘志利向原告借款150万元，期限60个月，从2014年6月11日起到2019年6月11日，具体贷款期限以借款借据为准，执行年利率6.72%，借款人按自主月供方式等额本息还款，未按合同约定还款，贷款人有权按照合同执行利率水平加收50%计收罚息，对未按时支付的利息按照罚息利率计收复息；借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权提前收回已发放贷款本息并要求支付相关费用并处分抵押物。2014年6月14日，罗以迪抵押的两处房产抵押权登记在原告名下。2014年6月23日，原告按约发放贷款150万元。但自2015年2月8日开始，借款人连续三个月未足额归还贷款本息，构成违约，原告有权要求收回全部贷款本息并实现抵押权。原告为此诉讼，请求判令：1、被告潘志利归还原告借款本金1,446,451.73元；2、被告潘志利支付原告截至2015年5月12日的利息33,146.21元、逾期利息943.77元及自2015年5月13日至款项清偿之日按合同约定计算的逾期利息；3、被告潘志利赔偿原告律师费损失44,416元；4、被告罗兆东、罗以迪对前述1、2、3项债务承担共同偿还义务；5、如被告潘志利届期不能清偿前述债务的，原告可以对被告罗以迪抵押的位于上海市宝山区宝钢四村XXX号XXX室、上海市宝山区宝林一村XXX号XXX室房产依法实现抵押权；6、诉讼费由三被告共同负担。原告为证明诉称事实向本院提交了以下证据：1、2014年6月11日原告(授信人)与被告潘志利(授信申请人)签订的《个人授信协议》，证明潘志利向原告申请授信额度，原告给予120个月可循环授信额度总额235万元。2、2014年6月11日原告(贷款人)与被告潘志利(借款人)签订的《个人贷款借款合同》，证明在前述授信额度内，原告与潘志利签订借款合同，借款金额150万元，借款期限60个月，合同对利率、还款方式、违约责任等作出了约定。3、2014年6月11日原告(抵押权人)与被告罗以迪(抵押人)签订的《个人授信最高额抵押合同》及上海市房地产登记证明(抵押权登记)，证明为了担保潘志利与原告签订的《个人授信协议》履行，被告罗以迪提供名下上海市宝山区宝钢四村XXX号XXX室、上海市宝山区宝林一村XXX号XXX室房产作为抵押担保，合同签订后依法办理了抵押权登记手续。4、被告罗以迪出具给原告的《共同还款承诺书》，证明罗以迪向原告承诺对潘志利与原告签订的《个人授信协议》愿意承担共同还款义务。5、个人贷款借款借据，证明原告于2014年6月23日按约发放贷款150万元。6、借款人潘志利账户明细清单，证明截至2015年5月12日潘志利结欠逾期本金36,708.72元、正常本金1,409,743.01元、正常利息1,052.61元、逾期利息32,093.60元、罚息501.51元、复息442.46元，合计欠款1,480,541.91元。7、2015年6月24日原告与上海瀚元律师事务所律师签订的《法律服务委托合同》、律师费发票、转账凭证，证明原告为向被告主张权利，聘请律师支付了律师费44,416元。8、律师函及邮寄凭证，证明2015年7月16日原告委托律师发函给三被告，因逾期还款故要求三被告提前归还全部贷款本息。经审理查明：2014年6月11日，原告(授信人)与潘志利(授信申请人)签订《个人授信协议》，约定：原告向潘志利提供总额235万元的授信额度，授信期间120个月，自2014年6月11日至2024年6月11日。同日，原告与被告罗以迪签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：罗以迪以其名下上海市宝山区宝钢四村XXX号XXX室、上海市宝山区宝林一村XXX号XXX室房产为潘志利授信额度下的借款债务提供抵押担保，担保范围为抵押人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。同日，原告与潘志利又签订《个人贷款借款合同》，约定：潘志利向原告借款150万元，期限60个月，从2014年6月11日起到2019年6月11日，具体贷款期限以借款借据为准，执行年利率6.72%，借款人按自主月供方式等额本息还款，未按合同约定还款，贷款人有权按照合同执行利率水平加收50%计收罚息，对未按时支付的利息按照罚息利率计收复息；借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权提前收回已发放贷款本息并要求支付相关费用并处分抵押物；贷款人为实现债权而支付的律师费等，均由借款人全数负担。2014年6月14日，罗以迪名下上海市宝山区宝钢四村XXX号XXX室、上海市宝山区宝林一村XXX号XXX室房产的抵押权登记在原告名下。另外，罗以迪向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对潘志利与原告之间的《个人授信协议》项下债务承担共同还款义务。2014年6月23日，原告按约向潘志利发放贷款150万元。但自2015年2月8日开始，潘志利多次未足额归还贷款本息，截至2015年5月12日潘志利结欠逾期本金36,708.72元、正常本金1,409,743.01元、正常利息1,052.61元、逾期利息32,093.60元、罚息501.51元、复息442.46元，被告潘志利至今未还清到期欠款。另查明，被告潘志利与罗兆东于2010年2月经民政部门协议离婚。本院认为：原告与被告潘志利之间的借款合同关系，原告与被告罗以迪之间的抵押合同关系均合法有效，依法应予保护。原告向被告潘志利发放贷款后，潘志利作为借款人应当按约偿还贷款本息，逾期还款已经构成违约，原告有权要求提前偿还全部贷款本息，并按合同约定计算逾期利息和实现抵押权。原告主张的律师费损失系原告实现债权所支出的费用，属于合同约定范围内的损失，本院予以支持。被告罗以迪承诺共同还款，应依法对潘志利债务承担共同清偿责任。原告要求被告罗兆东共同偿还债务，因本案债务发生于2014年，而潘志利、罗兆东已于2010年离婚，故原告该请求缺乏法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘志利归还原告招商银行股份有限公司上海宝山支行借款本金1,446,451.73元，于本判决生效之日起十日内付清。二、被告潘志利支付原告招商银行股份有限公司上海宝山支行截至2015年5月12日的借款利息33,146.21元、逾期利息943.77元及自2015年5月13日至款项清偿之日按合同约定计算的逾期利息，于本判决生效之日起十日内付清。三、被告潘志利赔偿原告招商银行股份有限公司上海宝山支行律师费损失44,416元，于本判决生效之日起十日内付清。四、如被告潘志利届期不能清偿前述判决主文第一、二、三项债务的，原告招商银行股份有限公司上海宝山支行可以对被告罗以迪抵押的位于上海市宝山区宝钢四村XXX号XXX室、上海市宝山区宝林一村XXX号XXX室房产依法实现抵押权。五、被告罗以迪对前述判决主文第一、二、三项债务承担共同还款责任。六、对原告招商银行股份有限公司上海宝山支行其余诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18,524元、财产保全费5,000元，合计诉讼费23,524元(原告已预缴)由被告潘志利、罗以迪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，并按上诉状请求金额预缴上诉受理费，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  苏光华人民陪审员  秦瑞秋人民陪审员  马燕侠二〇一六年十月十八日书 记 员  龚笑笑附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。