福建省尤溪县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0426民初482号原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行，住所地尤溪县城关镇。法定代表人严克樟，行长。委托代理人谢安宇，男，中国工商银行股份有限公司尤溪支行职员。被告蔡春莲，女，居民，住尤溪县城关镇。被告尤溪开成房地产开发有限公司，住所地尤溪县城关镇。法定代表人丁芳宜，董事长。委托代理人陈熙湘，尤溪开成房地产开发有限公司职员，住尤溪县城关镇。原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行（以下简称“工行尤溪支行”）与被告蔡春莲、尤溪开成房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月22日立案受理，依法由审判员李德林适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行尤溪支行的委托代理人谢安宇、被告尤溪开成房地产开发有限公司委托代理人陈熙湘到庭参加诉讼，被告蔡春莲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行尤溪支行诉称，2008年3月19日，陈登丽（被告蔡春莲丈夫，已死亡）因购买住房需要，与原告签订《个人购房借款／担保合同》（合同编号：A［闽］字［三明］行［尤溪］支行（2008）年［134］号），向原告申请住房贷款360000元，约定贷款期限为20年，还款方式为按月等额本息还款。贷款由陈登丽与被告蔡春莲购买的位于尤溪县城关镇水东路1号8幢1104室住房提供抵押担保，同时由被告尤溪开成房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证担保，被告蔡春莲作为共同借款人、被告尤溪开成房地产开发有限公司作为保证人在《个人购房借款／担保合同》中签字盖章。原告依法办理了预抵押登记手续后，依约于2008年3月24日向陈登丽、被告蔡春莲发放贷款360000元。因陈登丽于2013年死亡，被告蔡春莲作为共同借款人未按合同约定的条款准时还款，在2015年3月至2016年1月期间，连续10期未偿还贷款本息，截至2015年12月24日，共欠原告贷款本金279365.61元，逾期利息13422.29元，本息合计292787.9元，显已违约。诉请判令：1、解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号：A［闽］字［三明］行［尤溪］支行（2008）年［134］号）；2、被告蔡春莲立即偿还结欠原告贷款本金279365.61元，逾期利息13422.29元（算至2015年12月24日），共计292787.9元，及2015年12月25日至贷款本息还清之日止按合同约定的利率计算的利息（含利息、罚息、复利、违约金）；3、原告对被告蔡春莲提供的贷款抵押物享有优先受偿权；4、被告尤溪开成房地产开发有限公司作为阶段性连带责任为被告蔡春莲结欠原告贷款本金279365.61元，逾期利息13422.29元（算至2015年12月24日），共计292787.9元，及2015年12月25日至贷款本息还清之日止按合同约定的利率计算的利息（含利息、罚息、复利、违约金）承担连带偿还责任；5、被告蔡春莲、尤溪开成房地产开发有限公司共同承担本案相关诉讼费用。被告蔡春莲未作答辩。被告尤溪开成房地产开发有限公司辩称，其对原告陈诉的事实和理由没有异议。经审理查明，2008年3月19日，陈登丽（被告蔡春莲丈夫，已死亡）因购买住房需要，与原告签订《个人购房借款／担保合同》（合同编号：A［闽］字［三明］行［尤溪］支行（2008）年［134］号）。借款人陈登丽、被告蔡春莲将其购买的坐落于尤溪县城关镇水东路1号8幢1104室住房作为抵押担保，并办理了商品房抵押权登记。被告尤溪开成房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证担保。被告蔡春莲作为共同还款人、被告尤溪开成房地产开发有限公司作为保证人均在《职工住房借款合同》中签字盖章。原告于2008年3月24日向借款人陈登丽、被告蔡春莲发放商业性住房贷款360000元，约定贷款期限为20年，还款方式为按月等额本息还款。贷款发放后，陈登丽于2013年1月7日死亡，被告蔡春莲作为共同借款人未按合同约定的条款准时还款，在2015年3月至2016年1月期间，连续10期未偿还贷款本息，截至2015年12月24日，共欠原告贷款本金279365.61元，逾期利息13422.29元，本息合计292787.9元。被告蔡春莲与陈登丽于1989年3月16日登记结婚。上述事实，有原告的庭审陈述及原告提供的《居民身份证》、《营业执照》、《组织机构代码证》、《结婚证》、《福建省组织机构代码年度申报报告表》、《个人购房借款／担保合同》、《预售商品房抵押权预告登记证》、《个人住房贷款借款凭证》、《贷款明细账》、《证明》以及本院依职权调取的《户口注销证明》等证据在案证实，本院予以认定。本院认为，原告与借款人陈登丽、被告蔡春莲签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反国家有关法律法规规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。原告已按合同约定向借款人陈登丽、被告蔡春莲发放商业性住房贷款360000元，已履行了合同义务，借款人陈登丽死亡后，被告蔡春莲作为共同借款人未按合同约定履行还款义务，已构成违约。根据合同约定，原告有权提出解除合同关系，并提前收回尚未到期的贷款。故原告请求与被告解除《个人购房借款／担保合同》，以及要求被告蔡春莲偿还原告贷款本金279365.61元，逾期利息13422.29元（算至2015年12月24日），共计292787.9元，及2015年12月25日至贷款本息还清之日止按合同约定的利率计算的利息（含利息、罚息、复利、违约金）的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。借款时，借款人陈登丽、被告蔡春莲提供坐落于尤溪县城关镇水东路1号8幢1104室住房作抵押担保，并办理了商品房抵押权登记，该抵押行为合法有效，原告主张对被告蔡春莲提供的抵押财产进行折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告尤溪开成房地产开发有限公司在《个人购房借款／担保合同》中签字盖章提供阶段性担保，系其真实意思表达，故要求被告尤溪开成房地产开发有限公司承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。被告蔡春莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行与借款人陈登丽、被告蔡春莲签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号：A［闽］字［三明］行［尤溪］支行（2008）年［134］号）；二、被告蔡春莲应于本判决生效之日起十日内一次性偿还给原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行借款本金279365.61元，逾期利息13422.29元（算至2015年12月24日），共计292787.9元，及2015年12月25日至贷款本息还清之日止按合同约定的利率计算的利息（含利息、罚息、复利、违约金）；三、被告尤溪开成房地产开发有限公司为以上款项承担连带清偿责任；若未按上述判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行对被告蔡春莲提供的坐落于尤溪县城关镇水东路1号8幢1104室房屋进行折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第二项债务范围内优先受偿。案件受理费5692元，减半收取2846元，由被告蔡春莲、尤溪开成房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  李德林二〇一六年四月七日书记员  曾玉水附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。