四川省华蓥市人民法院刑 事 判 决 书（2016）川1681刑初44号公诉机关华蓥市人民检察院。被告人任小华，男，1981年2月13日出生于福建省平潭县，汉族，初中肄业，农村居民，住福建省平潭县。因涉嫌信用卡诈骗罪，2014年9月25日广安市前锋区人民检察院作出批准逮捕决定，2014年9月26日广安市公安局广安经济技术开发区分局进行网上追逃，2015年11月24日在福建省福州市晋安区长乐中路世欧王庄公主塔门前被广安市公安局广安经济技术开发区分局抓获，2015年11月25日被广安市公安局广安经济技术开发区分局执行逮捕。现羁押于广安区看守所。辩护人李小平，重庆华之岳律师事务所广安分所律师。华蓥市人民检察院以华检公诉刑诉（2016）18号起诉书指控被告人任小华犯信用卡诈骗罪，于2016年3月9日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。华蓥市人民检察院指派检察员蒋赞出庭支持公诉，被告人任小华及其辩护人李小平到庭参加诉讼。现已审理终结。华蓥市人民检察院起诉指控，2011年10月25日，被告人任小华在中国工商银行股份有限公司华蓥支行申办卡号为6222060005750156的白金信用卡一张，信用额度人民币20万元。被告人任小华从2013年9月25日开始透支，截止2014年9月10日广安工行报案时，共计透支本金197053.50元未还，在欠款期间，工行广安分行工作人员先后以电话、短信、邮件、上门等形式多次催收未果，超过三个月期限后，被告人任小华仍然没有归还。在此期间，为躲避银行催收和其他债权人的催债，被告人任小华改变其联系方式并逃逸到成都、福建等地直至被抓获归案。对被告人任小华应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人任小华到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。建议对被告人任小华在有期徒刑五年至七年之间量刑，并处罚金。被告人任小华对公诉机关起诉指控的事实和罪名均无异议，请求从轻处罚。其辩护人的辩护意见是：被告人任小华如实供述自己的罪行，认罪悔罪，且在透支过程中，有归还的行为，主观恶性较小，可以从轻处罚。经审理查明，2011年10月25日，被告人任小华在中国工商银行股份有限公司华蓥支行申请办理了银联白金信用卡一张，卡号为6222060005750156，信用额度为人民币20万元。2013年9月25日至2014年9月10日期间，被告人任小华使用在中国工商银行股份有限公司华蓥支行办理的6222060005750156银联白金信用卡透支共计人民币590000元，还款共计人民币408570.41元，在透支还款到期日尚有透支本金人民币181429.59元、利息及滞纳金共计人民币15623.91元未归还。在此期间，中国工商银行股份有限公司广安分行多次通过电话、短信、邮件等形式向被告人任小华进行催收未果。同时查明，被告人任小华使用信用卡透支后，为了躲避银行催收，改变联系方式，逃匿至成都、福建等地，2015年11月24日在福建省福州市晋安区长乐中路世欧王庄公主塔门前被抓获归案。认定上述事实，有以下经庭审质证的证据证实：（一）被告人任小华的供述证实：任小华2013年将其在中国工商银行股份有限公司华蓥支行办的信用卡透支，主要用于投资工程，后来由于生意亏损，没有钱偿还信用卡的欠款。欠款期间，任小华收到银行2次以上的短信催收信息，之后为躲避银行的催收和其他债主的催债，任小华更换了联系方式并逃逸到成都和福建等地。（二）证人证言1.证人蒋某某的证言证实：蒋某某是中国工商银行股份有限公司广安分行信用卡中心的工作人员。任小华于2011年10月25日在工行申办了一张卡号为6222060005750156的银联白金信用卡，信用额度为20万元。任小华于2013年9月25日开始透支。任小华出现透支不及时归还的情况后，工行通过邮件、电话、上门等形式进行了多次催收，根据任小华原来提供给银行的联系方式，现在已无法联系上任小华。2.证人朱某某的证言主要证实：朱某某是中国工商银行股份有限公司广安分行信用卡中心的工作人员。任小华卡号为6222060005750156的信用卡出现透支不及时归还的情形后，工行以电话、短信、上门等形式进行了多次催收，根据任小华原来提供给银行的联系方式，现在已无法联系上任小华。3.证人唐某某的证言证实：唐某某是中国工商银行股份有限公司华蓥支行市场部的工作人员。唐某某是通过朋友介绍认识的任小华，任小华于2011年10月份在工行申办了一张信用额度5万元、卡号为6222060005750156的白金信用卡，后来授权额度变为20万元。该信用卡具有取现及刷卡消费功能，是任小华提供了申请表、身份信息等资料通过正规程序申请办理的。任小华在出现透支不及时归还的情形后，工行工作人员通过信函、上门、电话、短信等形式催收。任小华以前留给工行的联系方式，现在已无法联系上任小华。（三）书证1.抓获经过证实：任小华于2015年11月24日上午11时许，在福建省福州市晋安区长乐中路世欧王庄公主塔门前被公安机关抓获归案。2.在逃人员登记信息表证实：任小华于2014年9月25日被批准逮捕，属于在逃人员。3.中国工商银行股份有限公司广安分行提供的信用卡申请表、联网核查结果证明、客户营销识别信息、推荐函、个人办卡证明证实：卡号为6222060005750156的工商银行信用卡是被告人任小华提供了申请表、身份信息等资料通过正规程序申请办理的。4.中国工商银行股份有限公司广安分行提供的报案材料、信用卡交易明细查询表、交易记录、任小华透支本息说明证实：任小华信用卡诈骗罪案发于中国工商银行股份有限公司广安分行于2014年9月10日向广安市经济技术开发区公安分局报案。任小华卡号为6222060005750156的工商银行信用卡2013年9月25日至2014年9月10日累计透支590000，在此期间该卡共收入408570.41元，利息及滞纳金为15623.91元。5.中国工商银行股份有限公司广安分行提供的催收情况说明、邮寄投递情况说明、广安工行邮寄账单详情、对任小华的催收情况信息主要证实：自任小华出现透支不及时归还的情形后，中国工商银行股份有限公司广安分行催收人员多次通过电话、信函、上门等方式联系任小华进行催收。6.平潭县某镇某村民委员会出具的证明一份及户籍信息证实：任小华离异，有两个小孩需要抚养，父亲右腿残疾，家庭困难。7.立案决定书、指定管辖决定书、提请批准逮捕书、批准逮捕决定书、逮捕证、逮捕通知书等。（四）辨认笔录及照片证实：唐某某辨认出任小华。本院认为，被告人任小华使用银行信用卡超过规定期限透支人民币181429.59元后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收，并且经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍未归还，属于恶意透支，且数额巨大，其行为已触犯我国刑法，构成信用卡诈骗罪，应受到刑罚处罚。公诉机关指控的罪名成立。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，恶意透支的数额是指持卡人恶意透支后拒不归还的数额或者尚未归还的数额，但不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。本案被告人任小华拖欠发卡银行中国工商银行股份有限公司透支本金的利息及滞纳金共计人民币15623.91元，但现有证据无法区分其中利息、复利、滞纳金的准确数额，按照有利于被告人的原则，不认定为被告人任小华恶意透支的数额。被告人任小华到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。辩护人的辩护意见，理由成立，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十一条，第六十二条，第五十二条，第四十五条，第四十七条，第五十三条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：被告人任小华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月24日起至2021年5月23日止。罚金在本判决发生法律效力后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省广安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张 梅人民陪审员  陈德明人民陪审员  唐光志二〇一六年四月二十九日书 记 员  陈 娟附相关法律、法规及司法解释条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。