南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0115民初10100号原告：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，统一社会信用代码9132010083490580XH，住所地江苏省南京市玄武区龙蟠中路69、37号。负责人：娄伟民，该公司总经理。委托诉讼代理人：唐瑜琳，江苏丰硕律师事务所律师。被告：杨中威，男，1989年1月16日出生，汉族。被告：奚艳玲，女，1987年11月2日出生，汉族。被告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地江苏省南京市建邺区江东中路108号16层、17层、18层。负责人：陈雪松，该公司总经理。委托诉讼代理人：张延战、田永冬，北京市隆安（南京）律师事务所律师。原告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（以下简称人保南京分公司）与被告杨中威、奚艳玲、中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平保江苏分公司）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2016年8月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进���了审理。原告人保南京分公司的委托诉讼代理人唐瑜琳、被告杨中威、被告奚艳玲、被告平保江苏分公司的委托诉讼代理人田永冬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保南京分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告平保江苏分公司优先在承保范围内赔偿其经济损失195000元，不足部分由被告杨中威、奚艳玲承担；2、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年12月11日14时许，杨中威驾驶奚艳玲所有的苏A×××××号小型普通客车行驶至宁芜高速11.8KM时，追尾其承保的苏A×××××号轿车，后苏A×××××号小型普通客车又碰撞右侧苏N×××××号重型半挂牵引车，造成三车车损。经交警部门认定，杨中威负事故的全部责任。事故发生后，其依据保险合同对苏A×××××号轿车的损失进行了理赔，理赔金额为195000元。苏A×××××号小型普通��车在平保江苏分公司投保了交强险和商业三者险，相应损失应由平保江苏分公司在承保范围内优先赔偿。被告平保江苏分公司辩称，苏A×××××号小型普通客车在其处投保了交强险及保额为500000元的商业三者险（不计免赔），事故发生在保险期间内。对事故事实无异议，事发后其未垫付赔偿款。被告杨中威领取驾驶证后在实习期间上高速公路行使，违反了交通法规规定及商业三者险保险条款约定，其在投保时已经告知被保险人相应情况其不承担赔偿责任。原告人保南京分公司定损时未通知其，且未提供定损依据，对损失金额其不认可。被告杨中威、奚艳玲共同辩称，对原告人保南京分公司的定损金额无异议，其投保的保险金额已经足够赔偿，其不应当再承担赔偿责任。法律和行政法规未规定领���驾驶证后的实习期内不得上高速公路行使，且其领取的商业三者险保单上未载明保险条款，被告平保江苏分公司也未将相应保险条款向其作出说明。事发后，其二人未垫付赔偿款。本案中，双方确认的争议焦点是：1、被告平保江苏分公司拒绝赔偿的理由是否成立；2、苏A×××××号轿车维修费用是否适当。本院经审理认定事实如下：2015年12月11日14时21分许，被告杨中威（2015年2月6日领取驾驶证，实习期至2016年2月5日）驾驶被告奚艳玲所有的苏A×××××号小型普通客车，行驶至宁芜高速11.8KM时，追尾马京京驾驶的张凯所有的苏A×××××号轿车（奔驰牌），后苏A×××××号小型普通客车又碰上其右侧苏N×××××号重型半挂牵引车，造成三车车损及苏A×××××号轿车乘员黄伟受伤的交通事故。经南京市公安局江宁分局交通警察大队江宁中队认定，杨中威负事故的全部责任，马京京、黄伟无责任。苏A×××××号小型普通客车在被告平保江苏分公司处投保了交强险及保额为500000元的商业三者险（不计免赔），事故发生在保险期间内。苏A×××××号轿车在原告人保南京分公司处投保了交强险和商业三者险，事故发生在保险期间内。2016年1月25日，平保江苏分公司向奚艳玲出具了机动车辆保险拒赔通知书，通知称经该公司审核，事发时杨中威处于驾驶员实习期内，在高速公路行驶且无驾龄三年以上的驾驶人陪同，其不负赔偿责任，做拒赔处理。平保江苏分公司未对苏A×××××号轿车进行定损。后张凯向人保南京分公司提出索赔申请，人保南京分公司受理后对苏A×××××号轿车的损失进行定损，金额为197000.06元，人保南京分公司实际支付张凯195000元。2016年4月6日，苏A×××××号��车在南京宁星汽车维修服务有限公司（以下简称宁星公司）进行修理，修理费金额为197000元。同日，张凯向人保南京分公司出具机动车辆保险权益转让书，载明已收到赔偿款并将相应保险标的权益转让给人保南京分公司，授权人保南京分公司向责任方追偿。审理中，对于争议焦点1，平保江苏分公司提交机动车辆保险条款（2009版）一份，该条款第四条第十项载明，发生意外事故时，依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险车辆的其他情况下驾车的，保险人不负赔偿责任。奚艳玲提交机动车辆保险单（正本）一份，该保险单正、反面均未载明保险条款。平保江苏分公司未提交证据证明其已就相应保险条款内容向奚艳玲作出明确说明或提示。对于争议焦点2，本院至宁星公司调取了相应维修清单，并持相应维修清单至南京利之星汽车销售服务有限公司（以下简称利之星公司）处进行调查比较。利之星公司工作人员在查看该清单后陈述，奔驰牌汽车的配件等维修费用价格全国统一，从该维修清单看，相应价格比较合理，且有部分价格打了折扣。平保江苏分公司认为定损金额不适当，但未提交证据证实。上述事实，有道路交通事故认定书、驾驶证复印件、行驶证复印件、保险条款、保单、机动车辆保险拒赔通知书、机动车保险索赔申请书、机动车保险车辆损失情况确认书、维修费发票、情况说明、机动车辆保险权益转让书、零部件更换项目清单、修理项目清单、维修清单、调查笔录、当事人陈述等证据材料证实。本院认为，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。原告人保南京分公司向保险人张凯支付了相应保险金后，有权向交通事故肇事方及相应保险公司追偿。关于争议焦点1，保险条款作为被告平保江苏分公司提供的格式条款，平保江苏分公司应向投保人说明相应的内容。保险条款第四条第十项内容系免除保险人责任的条款，依照法律规定，平保江苏分公司应在保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告奚艳玲提交的机动车辆保险单上未载明保险条款，平保江苏分公司亦无证据证明其已就相应保险条款内容向奚艳玲作出明确说明或提示，故该条款不产生效力，对平保江苏分公司关于不承担赔偿责任的抗辩意见，本院不予采纳。关于争议焦点2，相关车辆损失虽系人保南京分公司自行定损，但经过第三方维修单位查看后认为不高于奔驰牌汽车维修全国统一价格，相应维修费用合理、适当，本院予以认可。平保江苏分公司认为价格不适当，但未提交证据证实，本院对其该项抗辩意见，不予采信。综上，平保江苏分公司应在保险范围内支付人保南京分公司垫付的赔偿款195000元。该金额未超过保险范围，故杨中威、奚艳玲无需支付赔偿款。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十条第一款、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司于本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司赔偿款195000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4200元，减半收取计2100元，由被告杨中威、奚艳玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费（户名：江苏省南京市中级人民法院，开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：4301011329100245018）。审 判 员  李青二〇一六年十月十日见习书记员  李伟