广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤5281民初288号原告：广发银行股份有限公司揭阳普宁支行。住所：普宁市。负责人：黄思潮，行长。委托代理人：赖建江，该行职员。委托代理人：吴彤彪，广东潮润律师事务所律师。被告：黄锡波，男，汉族，住广东省普宁市。身份证号码：×××3517。被告：颜秀娟，女，汉族，住广东省普宁市。身份证号码：×××0065。本院于2016年1月28日立案受理了广发银行股份有限公司揭阳普宁支行诉被告黄锡波、颜秀娟金融借款合同纠纷一案，依法由代理审判员陆斯贤适用简易程序公开开庭进行审理。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行的委托代理人吴彤彪到庭参加诉讼，被告黄锡波到庭参加诉讼、被告颜秀娟经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2014年4月22日，被告黄锡波向原告申请生意红个人信用贷款额度人民币（下同）500000元，期限为60个月，贷款月利率1.5%，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利，还款方式为等额本息逐月还款。随后，原告为其核准贷款授信额度270000元。自2014年4月25日至2015年5月16日期间，黄锡波累计向原告借款29笔，单笔借款采用等额本息逐月还款方式，期限为36个月。自2015年7月15日起黄锡波还款出现逾期，截至2015年9月15日止，黄锡波已付清了其中18笔借款本息，尚欠另11笔借款的本金259316.99元，逾期利息9335.05元，罚息438.78元，复利186.04元。据此，请求判令：1.被告黄锡波、颜秀娟共同偿还原告借款259316.99元及相应的逾期利息、罚息、复利（暂计至2015年9月15日的逾期利息、罚息、复利共为9959.87元；其余利息、罚息、复利自2015年9月16日起计至实际还款之日止，按月利率1.5%计算利息，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利），以上本息暂计共为269276.86元。2.本案诉讼费用由二被告承担。原告在举证期限内提供的证据有：1.原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行《营业执照》1份及《组织机构代码证》1份，证明原告的民事主体资格。2.《金融许可证》1份，证明原告的经营金融业务的资格。3.被告黄锡波、颜秀娟的《居民身份证》各1份，证明二被告的民事主体资格。4.被告黄锡波、颜秀娟的《结婚证》（复印件）1份，证明二被告系夫妻关系。5.《生意人卡（生意红）申请表》1份，《个人信用贷款核准通知书》2份，《借据》11单，证明原告与黄锡波、颜秀娟的借款合同关系及借款事实。6.《贷款余额及利息计算总表》1份，证明黄锡波、颜秀娟结欠原告借款本息的事实。7.《广发银行个人对账单》11页，证明黄锡波、颜秀娟每笔违约借款账户的发生、往来、结算明细。被告黄锡波辩称：对结欠原告借款本息的事实没有异议，但现在经济困难，没有能力付还原告的借款本金及利息。被告黄锡波没有向法庭提交证据。被告颜秀娟未答辩，也未向法庭提交证据。经审理查明：被告黄锡波、颜秀娟系夫妻关系。2014年4月22日，被告黄锡波向原告申请生意红个人信用贷款额度人民币（下同）500000元，期限为60个月，贷款月利率1.5%，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利，还款方式为等额本息逐月还款。随后，原告为其核准贷款授信额度270000元。自2014年4月25日至2015年5月16日期间，黄锡波累计向原告借款29笔，单笔借款采用等额本息逐月还款方式，期限为36个月。自2015年7月15日起黄锡波还款出现逾期，截至2015年9月15日止，黄锡波已付清了其中18笔借款本息，尚欠另11笔借款的本金259316.99元，逾期利息9335.05元，罚息438.78元，复利186.04元，共计269276.86元（该款计至2015年9月15日，自2015年9月16日起计至还清借款之日止，按月利率1.5%计算利息，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利）。原告遂于2016年1月26日向本院起诉要求二被告还款。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款业务资格的金融机构，其与被告黄锡波签订的借款合同，主体合格、内容合法，当事人的意思表示真实，应认定为有效合同，对当事人均有法律约束力。原告在合同签订后依约发放贷款，已履行合同约定的义务。被告黄锡波在借款后没有按照合同约定的期限和数额准时、足额归还借款并支付利息，其行为已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。因贷款发生在被告黄锡波与被告颜秀娟婚姻关系存续期间，被告颜秀娟未能举证证明上述借款属个人债务，也以配偶身份在个人贷款信用申请表（生意红）上签名确认，应认定被告颜秀娟知悉被告黄锡波向原告贷款，故本案债务应按夫妻共同债务处理，被告颜秀娟应与被告黄锡波共同承担还款责任。原告起诉请求被告黄锡波、颜秀娟归还尚欠借款本金及利息、罚息、复利共269276.86元及自2015年9月16日起的利息、罚息、复利，合理合法，应予支持。被告颜秀娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：被告黄锡波、颜秀娟应于本判决生效之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行借款本金及利息、罚息、复利共人民币269276.86元（利息计至2015年9月15日,自2015年9月16日起计至还清欠款之日止，利息按月利率1.5%×（1+30%）计算，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利）。案件受理费人民币5340元，减半收取人民币2670元，由被告黄锡波、颜秀娟负担。该款原告已预交不退回，由二被告在还款时一并付还原告。如果上述二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。代理审判员  陆斯贤二〇一六年四月十八日书 记 员  许松奎附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。