重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0120民初3810号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行，住所地重庆市璧山区璧泉街道文风路15号，统一社会信用代码915002276710244251。负责人：罗彬，行长。委托诉讼代理人：周德仁，男，1973年1月7日出生，汉族，系该行员工，住重庆市璧山区。委托诉讼代理人：陶源，男，1989年6月4日出生，汉族，系该行员工，住河南省驻马店市驿城区。被告：王义，男，1975年2月1日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行与被告王义借款合同纠纷一案，本院于2016年6月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行的委托诉讼代理人周德仁到庭参加了诉讼，被告王义经公告送达开庭传票，未���庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还借款本金192248.87元，支付截止2016年5月23日止的利息1095.93元，罚息、复利4536.35元。并自2016年5月24日起至还清之日止，以借款本金192248.87元为基数，按年利率10.29%计付罚息；以利息1095.93元为基数，自2016年5月24日起至支付清之日止，按年利率10.29%计付复利。2、在被告不履行上述债务时，原告有权就登记在被告名下的位于重庆市璧山区的房屋，在拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年5月18日，原告与被告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供200000元的授信额度，借款额度存续期自2015年5月18日至2028年5月18日，并约定了相应的利息、罚息、复利的计算方式，被告��将位于重庆市璧山区的房屋作为债权的担保。原告依合同约定分两次共计发放贷款200000元，但被告自2015年12月18日未按约定归还借款，截止2016年5月23日应支付利息1095.93元，产生罚息、复利4536.35元而未支付，已构成违约。本院经审理认定事实如下：2015年5月18日，以原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行为贷款人，被告王义为借款人，签订《个人额度借款合同》，该合同载明：“……第一条借款额度……贷款人向借款人提供可以（可以/不可）循环使用的借款额度人民币（小写）￥200000.00元（大写：人民币贰拾万元整）。第二条借款用途本合同项下额度借款可用如下第壹种（只能选择一种）用途：壹：个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。……第三条借款额度存续期限借款额度存续期限为156个月，自2015年5月18日至2028年5月18日（简称“额度存续期”）。额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。……第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率1.贷款利率为以下第（1）种，基础上□加□减上浮□下浮40%执行。并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。实际利率以借据为准。（1）中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；……2.单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第1项约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第（2）种方式处理：……（2���自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；……（二）罚息利率……借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。……第七条还款……（二）还款方法1.如选择本协议第二条中第壹种借款用途，本合同项下贷款可以使用第六条第（三）款第1.2.3项所列还款方法中的一种，每笔贷款的还款方法在《借款支用单》中约定。……第十条额度终止额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权��前收回贷款：（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；……第十二条借款人违约（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；……第十三条借款人违约救济措施……（二）按本合同约定计收罚息；……（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；……贷款人（盖章）法定代表人或授权代理人（签字或名章）：……借款人（签字）：王义2015年5月18日……”。原告在该合同贷款人栏处加盖印章。2015年5月18日，以原告为担保权人，被告为担保人，签订《个人最高额担保合同》，约定被告将其所有的位于重庆市璧山区的房屋作为债权的担保，并在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局办理抵押登记。2015年5月20日，原告依合同约定发放贷款140000元，2015年5月22日，原告依合同约定发放贷款60000元，约定年利率7.91%。上述事实，有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行的陈述，以及《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人消费贷款适用）》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、房产证等证据在卷佐证，并经庭审审查属实，本院予以确认。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行与被告王义签订《个人额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效。被告未按合同约定归还借款、支付利息，应承担相应的违约责任。故原告诉请被告立即归还借款本金192248.87元，支付截止2016年5月23日止的利息1095.93元，罚息、复利4536.35元。并自2016年5月24日起至���清之日止，以借款本金192248.87元为基数，按年利率10.29%计付罚息；以利息1095.93元为基数，自2016年5月24日起至支付清之日止，按年利率10.29%计付复利的理由成立，本院予以支持。对原告诉请在被告不履行债务时，原告有权就登记在被告名下的位于重庆市璧山区的房屋，在拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权问题，因双方当事人在所签订的《个人最高额担保合同》中约定被告将涉案房产作为债权的担保，并办理抵押登记，故原告对被告抵押的房产享有抵押权。根据《中华人民共和国担保法》规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定，以该财产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。故原告的该项诉讼请求合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王义于本判决生效后五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行借款本金192248.87元，支付截止2016年5月23日止的利息1095.93元，罚息、复利4536.35元。并自2016年5月24日起至还清之日止，以借款本金192248.87元为基数，按年利率10.29%计付罚息；以利息1095.93元为基数，自2016年5月24日起至支付清之日止，按年利率10.29%计付复利。二、在被告王义不履行债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行有权就登记在被告王义名下的位于重庆市璧山区的房屋，在拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4258元，由被告王义负担（此款已由原告垫付，被告在给付原告案款时一并付给原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  温全昌人民陪审员  林 静人民陪审员  徐佳林二〇一六年十月十一日书 记 员  刘婧怡