四川省广安市广安区人民法院刑 事 判 决 书（2016）川1602刑初58号公诉机关广安市广安区人民检察院。被告人王某某，男，1974年6月2日出生，汉���，初中文化程度，住四川省广安市广安区。2016年1月22日因涉嫌犯信用卡诈骗罪，本院决定对其取保候审，现在家。广安市广安区人民检察院以广区检刑诉(2015)271号起诉书指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月21日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广安市广安区人民检察院代理检察员吴君出庭支持公诉，被告人王某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。广安市广安区人民检察院指控：被告人王某某以广安金泰建设工程监理有限公司副总经理身份，年薪20万工资信息，分别于2011年6月13日及2011年12月10向工商银行广安分行申请办理牡丹信用卡两张。办理后，便使用该两张信用卡。信用卡自2014年3月1日以来至2015年5月15日，共计透支本金80501.18元至今未归还；信用卡自2014年4月25日至2015年5月15日，共计透支本金19476.12元至今未归还；被告人王某某在工商银行共透支本金共计99977．30元未归还。经工商银行广安分行多次催收，王某某仍未还款。同时查明：案发后，被告人王某某经单位规劝后，到公安机关投案，如实供述了自己的犯罪事实。公诉机关认为，被告人王某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经过发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王某某主动投案，如实供述了自己的犯罪事实，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，是自首，可以对其从轻或减轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院对被告人王某某依法判处刑罚。被告人王某某对公���机关起诉指控信用卡诈骗事实、证据无异议，请求从轻处罚。案经审理查明被告人王某某信用卡诈骗、主动投案的事实、证据与公诉机关起诉指控的事实、证据一致，本院予以确认。同时查明：2015年9月9日被告人王某某与中国工商银行广安分行签订了还款协议，王某某承诺2015年9月25日内还款20000元，余下款项每月还款3000元。签协议后至2016年3月25日被告人王某某还款40000元。上述事实有如下证据予以证实：1.接受案件登记表、立案决定书。证实公安机关接到中国工商银行股份有限公司广安分行的报案，公安机关立案侦查该案之事实。2、到案情况说明。证实被告人王某某经单位规劝后，于2015年8月24日主动到公安机关投案的事实。3、工商银行报案材料。证实王某某信用卡自2014年3月1日以来至2015年5月15日，���计透支本金80501.18元至今未归还；信用卡自2014年4月25日至2015年5月15日，共计透支支本金19476.12元至今未归还；被告人王某某在工商银行共透支本金共计99977.30元未归还。4、王某某的户籍信息。证实王某某出生于1974年6月2日，案发时已经达到信用卡诈骗罪的刑事责任年龄。5、信用卡申请表。证实王某某申请办理了工商银行信用卡。6、工商银行对王某某还款的催收记录资料。证实工商银行多次采取不同方式向王某某进行了催收。7、工商银行提供的催收音频光盘一张。证实工商银行多次向王某某进行了催收。8、还款承诺、协议。证实王某某于2015年9月9日已向工商银行出具了承诺在2015年9月25日内还款2万元，余下款项每月还3000元直至还清本息。9、查询信用卡交易明细。证实王某某签还款承诺、协议后至2016��3月25日被告人王某某还款40000元。10、蒋某某的证言。主要内容：我行有一个叫王某某的客户，于2Ol1年6月11日、2Ol1年12月10日在我行办理了两张牡丹信用卡。信用卡于2014年3月1日开始透支，截止2015年5月15日共计透支本金805O1.18元，利息及滞纳金17234.09元；另一信用卡于2014年4月25日开始透支，截止2015年5月15日共计透支本金19476.12元，利息及滞纳金6138.33元，合计256l4.45元。我行多次派人催收，但王某某拒不还款，所以我今天特来你单位报案。王某某这两张卡为信用卡，存款不计息，但分别有5万元的透支额度，我行是这样规定的，本月透支消费的，在下个月25号前不计利息，但超过下个月25号不归还本金的，我行加收利息及滞纳金，但取现金，当日就会计息。办理不需要担保，只要本人有固定的工作，收入稳定，只要本人申请，我行都会为之办理。王某某是广安市金泰建设工程监理有限公司的副总经理，从办卡之日起到2014年3月1日之前这段时间，两张卡的透支情况都很清楚，从2014年3月1日起，卡的透支额就一直没有还清过，从2014年4月25日起，卡的透支额就一直没有还清过。我行工作人员多次打电话给王某某，要求其还回所欠透支额度，王某某在电话中承认还钱，但从2014年5月25日还了10300后就一直没有还款行动了，而且在这期间，这两张卡继续透支本金，通过这两张卡明细表明，这两张卡最后一次透支是在2014年9月26日，透支24498元及8496元，都是前期违约分期付款的最后记账，截止2015年5月15日，扣出已还金额，这两张卡共透支本金、利息及滞纳金共计123349.72元。通过它的身份信息了解到，王某某今年30多，家住广市广安区，他在广安市金泰建设工程监理公司上班，当副总经理，但我去他单位了解到他很久都没去上班了。11、谢某甲的证言。主要内容：我从2002年开始在广安金泰建设工程监理有限公司从事现场监理工作，一直到2011年8月份左右工程监理有限公司注销，我们金泰公司的职工全部并入四川良友建设咨询有限公司，现在我还在良友公司上班。成立时法人是范某某，该公司隶属于广安区建设局设计室，后来陈某某当了两年法人代表。我不认识王某某和代某某。我们公司没有这两个人。我的电号码是，这个号码我2003年开始使用的这个号码，一直是我在使用，也没有给其他人使用这个号码当时是用我妹妹谢某乙的身份证在城南移动公司办理的。12、郑某某的证言。主要内容：我认识王某某，他在我店里购买了一批工程瓷砖，量比较大，所以我记得王某某。我记得开始与王某某认识是在2012年年底的样子，他好像在贵阳那边有工程需要瓷砖，就与我店谈瓷砖生意，大概将近二三十万的购货金额，但购货是分几次付的钱，一般先付定金，我们发一部分货他就付一部分的货款。购买了那一批货之后我们就没有联系了。我不记得王某某在我处刷卡付款多少次。但我在门市上的时候，他都至少刷卡付款了三次，有时他也付现金。我们店注册的是广安城南正氏建材店，经营者是我妈妈刘某某的名字。他在我则购买瓷砖是一两年前的事了。我们基本都没有保留这些单据，每笔业务做完，只要帐是对的，我们就不会再管这些单据了。银行应该有他刷卡的记录，可以去查询。我店内的Pos机时在中国银行注册登记的，账户名称是“正氏建材”。13、被告人王某某的供述与辩解。主要内容：我是来投案自首的，因为我在工行办了信用卡，之后办理了分期付款，和透支现金。我记得大概透支了9万多，基本上是用于板��和地砖。另外没钱了也透支了现金，由于没钱还就一直没还。2011年年底我没有在金泰公司上班之后，我的固定收入就只有在养路段的工资收入。除此之外没有其他收入了。我在金泰上班的时候才接触到工程铺砖的生意，之后金泰垮了。2012年的样子我才开始和朋友吴某某一起在贵州做工程铺砖的生意。我们两个差不多每人投了三十多万的样子，一共我们两个投了60多万。结果这个生意做下来，我们一共亏了40万。我就亏了20多万元钱。昨天我和工商银行签订了还款承诺。承诺我于本月25日内还款二万元钱，之后每个月还三千元钱直至还清本息。我每月在养路段的工资1500，每季度又有几千。年终应该有40000多。我没有收到银行给我邮寄的催款信件，我办理信用卡的时候是用龙腾路那房子的地址，估计银行寄的催款信件，也是寄到那个地方��。但我前妻也没有给我说过，我和她离了之后就没有联系了，我是在2013年之前就将之前尾号9990号码更换为现在尾号0808的号码。因为当时我在贵州做生意，所以换成当地的号码。后来回来后，我又换成现在号码。我当时真的不知道更换号码要给工商银行说。我搬家后也未给银行说。本院认为，被告人王某某使用信用卡恶意透支，数额较大，超过规定期限且经银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当追究其刑事责任。公诉机关指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。被告人王某某主动投案，如实供述了自己的犯罪事实，是自首，可对其从轻处罚。案发后被告人王某某归还了部分欠款，可对其酌情从轻处罚。本案中，被告人王某某犯罪情节较轻、有悔罪表现、宣告缓刑对所居住社区没有重大不良���响，可对其判处有期徒刑，宣告缓刑。被告人王某某请求对其从轻处罚的意见，予以采纳。据此，本院根据被告人王某某的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、条六十四条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条第二、三款以及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币20000元。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在本判决生效后十日内缴纳。二、对被告人王某某在工商银行透支未归还的本金及利息予以追缴，发还给中国工商银行广安分行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省广安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  邓型建人民陪审员  罗昭俊人民陪审员  兰宗禹二〇一六年四月十五日书 记 员  刘召顺【附相关法律】：第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信���卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍��支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。