辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0102民初9504号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，组织机构代码：81758140-1。负责人：王宁，系该行行长。委托诉讼代理人：刘冉强，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭诗琦，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。被告：魏运生，男，1957年1月31日出生，回族，现住沈阳经济技术开发区。被告：王玉英，女，1959年12月10日出生，回族，现住沈阳经济技术开发区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告魏运生、王玉英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序于2016年10月12日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人郭诗琦、被告王玉英到庭参加诉讼，被告魏运生经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告魏运生、王玉英于2012年3月向原告申请借款，用于其消费，双方于2012年3月27日签订了编号为129999124084021212的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》。合同约定原告给与被告可循环授信额度300,000元，授信期限为2012年5月17日至2027年5月17日。同时，被告王玉英以自有的房产为其在授信额度内的所有贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、××实现债权的费用等。还款方式为等额本息。合同利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为固定日调整。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。此后，被告从2012年5月17日到2014年6月3日止共对外支付了2笔，2笔贷款均未按时结清，尚欠贷款本金人民币273,612.19元，利息、罚息、复息合计人民币27,689.97元（以上本金及利息截止日为2016年7月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。被告魏运生、王玉英又于2012年5月向原告申请借款，用于其个人经营，双方于2012年5月15日签订了编号为129999124084021699的《个人授信协议》。合同约定原告给与被告可循环授信额度300,000元，授信期限为2012年6月11日至2015年6月11日。后被告又于2014年5月20日与原告签订了编号为8140530292006的《个人贷款借款合同》。贷款金额300,000元整，贷款期限为12个月，从2014年5月30日起到2015年5月30日止，贷款执行利率为以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%，如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。此后，被告从2012年6月11日到2014年5月30日止共对外支付了3笔，其中1笔贷款未按时结清，尚欠贷款本金人民币300,000元，利息、罚息、复息合计人民币46,853.15元（以上本金及利息截止日为2016年8月3日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。综上，为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，原告依据《民法通则》、《合同法》等相关法律法规的规定，以及原被告签订的《个人授信及担保协议》第35条、《个人授信协议》第19条、《个人贷款借款合同》第26条的约定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。诉讼请求：1、请求法院判令原被告双方签订的编号为129999124084021212《个人授信及担保协议》、编号为129999124084021212《个人贷款消费易协议书》提前到期；2、请求法院判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币273,612.19元，利息、罚息、复息合计人民币27,689.97元（以上本金及利息截止日为2016年7月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、请求法院判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币300,000元，利息、罚息、复息合计人民币46,853.15元（以上本金及利息截止日为2016年8月3日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；4、请求法院判令原告对被告王玉英名下位于沈阳经济技术开发区沈辽路158-1号（1-5-1），建筑面积为134.59平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；5、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告王玉英辩称：借款欠款事实属实，2015年6月份开始就未还款，现在没有能力偿还借款。被告魏运生既未到庭，也未提供书面答辩意见。经审理查明，二被告系夫妻关系。2012年3月27日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（××、抵押权人）与被告魏运生（授信申请人、抵押人）、王玉英（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》，协议编号为129999124084021212。约定××同意向授信申请人提供总额为300,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期限为180个月，即从2012年5月17日至2027年5月17日；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，还款方式为等额还款，结息日为每月21日，利率调整方式为固定日调整；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，××有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息。第一扣款帐号62×××79，借款合同还约定，授信申请人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的、未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，××有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，对所得价款优先受偿；被告王玉英以其所有的位于沈阳经济技术开发区沈辽路158-1号（1-5-1），建筑面积为134.59平方米的房产为上述贷款提供抵押担保，并于2012年5月10日在沈阳市房产局办理了房屋他项权证；抵押担保的范围为××根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险金和××实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。被告魏运生、王玉英于2012年5月17日、2014年6月3日通过原告消费易功能，分别消费300,000元、39,000元，并于次日生成300,000元、39,000元的两笔贷款，贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，被告自2015年6月份起未偿还借款，截止到2016年7月21日被告尚欠本金273,612.19元、利息、罚息、复息共计27,689.97元。2012年5月15日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（××）与被告魏运生、王玉英（授信申请人）签订《个人授信协议》一份，协议编号为129999124084021699。约定××同意向授信申请人提供总额为300，000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期限为36个月，即从2012年6月11日至2015年6月11日；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，××有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息。借款合同还约定，授信申请人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的、未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，××有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，对所得价款优先受偿；2014年5月20日原告（贷款人）与被告魏运生（借款人）签订《个人贷款借款合同》一份（合同编号：8140530292006），约定向原告借款300,000元，贷款期限12个月，从2014年5月30日起到2015年5月30日止，贷款利率为固定利率，以贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%，本合同执行利率为8.4%，还款方式为到期还本。第一扣款帐号为62×××46，借款合同还约定，借款人未按本合同约定按时足额还本或复息的，即视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付相关费用；合同签订后，原告于2012年6月11日、2013年6月4日分别发放贷款300,000元，现均已结清。2014年5月30日发放贷款300,000元，到期日为2015年5月30日，二被告未偿还。截止到2016年8月3日被告尚欠本金300,000元、利息、罚息、复息共计46,853.15元。以上事实，有编号为129999124084021212《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》、《标准化个人经营贷款申请表》、编号为129999124084021699《个人授信协议》、编号为8140530292006《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、被告身份证、户口本、结婚证复印件、房产证、契证复印件、他项权证、贷款列表、贷款还款明细、逾期账单以及原、被告的当庭陈述等证据在卷佐证，并经开庭质证，本院予以确认。本院认为，本案原告与二被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人授信及担保协议》、《个人授信协议》约定，授信申请人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，××有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。本案，被告已连续3个月未按时足额偿还贷款本息，故对原告要求与被告签订的编号为129999124084021212《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》提前到期，并要求被告偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。《个人授信协议》、编号为8140530292006《个人贷款借款合同》已经到期，二被告应按协议约定偿还借款。原告亦可依抵押条款的约定对被告抵押的房产享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告魏运生、王玉英于2012年3月27日签订的编号为129999124084021212《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》提前到期；二、被告魏运生、王玉英于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金273,612.19元、利息、罚息、复息共计27,689.97元,（截止日为2016年7月21日）；并自2016年7月22日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》(协议编号为:129999124084021212)约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际清偿之日止；三、若被告魏运生、王玉英逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告王玉英提供的位于沈阳经济技术开发区沈辽路158-1号（1-5-1），建筑面积为134.59平方米的房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利。四、被告魏运生、王玉英于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金300,000元、利息、罚息、复息共计46,853.15元,（截止日为2016年8月3日）；并自2016年8月4日起按《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》(合同编号为：8140530292006)约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际清偿之日止；如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,283元，减半收取5,142元，诉讼保全费3,870元，均由被告魏运生、王玉英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  程惠华二〇一六年十月十二日书记员  张 琦本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。