重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0111民初6751号原告：重庆农村商业银行股份有限公司大足支行（统一社会信用代码91500225676127597E），住所地重庆市大足区棠香街道办事处五星大道390号附2号。代表人：罗长国，该支行行长。委托诉讼代理人：黎硕秋，系该支行员工，男，1987年9月10日出生，汉族，重庆市大足区人，住重庆市大足区（特别授权）。被告：李枝茂，女，1970年2月20日出生，汉族，重庆市大足区人，住重庆市大足区。被告：陈文福，男，1969年6月5日出生，汉族，重庆市大足区人，住重庆市大足区。被告：刘明贵，男，1965年10月15日出生，汉族，重庆市大足区人，住重庆市大足区。被告：周贤秀，女，1964年2月16日出生，汉族，重庆市大足区人，住重庆市大足区。被告：重庆市大足区泽春商贸有限公司（统一社会信用代码91500225304902644R），住所地重庆市大足区龙水镇花市街106号。法定代表人：李枝茂，该公司经理。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行诉被告李枝茂、陈文福、刘明贵、周贤秀、重庆市大足区泽春商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年08月19日立案受理后，依法由代理审判员杨飞适用简易程序，于2016年9月5日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行的特别授权委托代理人黎硕秋，被告李枝茂，被告陈文福，被告刘明贵，被告周贤秀，被告重庆市大足区泽春商贸有限公司的法定代表人李枝茂均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行向本院提出如下诉讼请求：1、被告立即偿还借款本金1400000元，利息17034元（利息计算至2016年8月15日止），其后利息按双方签订的个人贷款合同规定的利率计算，直至借款本息还清为止；2、抵押物原告有权优先受偿；3、本案诉讼费用等实现债权的相关费用由被告承担。事实及理由：2015年6月18日，被告李枝茂向原告下属的重庆农村商业银行大足支行邮亭分理处办理个人经营性贷款1400000元，定于2016年6月15日到期。2016年6月13日，该笔贷款办理展期手续，还款方式为：按月结息、分期还本。由被告刘明贵、周贤秀将二人所有的房屋作了抵押。截止2016年8月15日，该笔贷款尚有本金1400000元未付清和未支付的利息17034元（利息算至2016年8月15日止）。现被告李枝茂经原告多次催收后拒不支付贷款本金及利息，故原告起诉至法院，请求判如所请。被告李枝茂辩称,借款属实，现在本息均无力偿还，只有用抵押物来拍卖偿还。被告陈文福辩称，借款属实，我在保证人处签了字的，应该承担保证责任。被告刘明贵辩称，被告刘明贵所提供的房屋作为抵押物，在抵押的财产范围内承担连带责任。被告周贤秀辩称，被告周贤秀所提供的房屋作为抵押物，在抵押的财产范围内承担连带责任。被告重庆市大足区泽春商贸有限公司辩称，被告重庆市大足区泽春商贸有限公司是保证人，承担连带保证责任。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行为支持其诉讼请求向本院举示如下证据材料：1、原告营业执照、组织机构代码、法人身份证明、被告身份证、婚姻登记信息，用于证明原被告的基本身份情况及原被告系本案适格诉讼主体。2、贷款申请表，用于证明被告向原告申请贷款的事实。3、个人贷款合同一份，用于证明原告与被告李枝茂签订了《个人贷款合同》一份，约定由原告贷款1400000元给被告李枝茂，被告陈文福、被告重庆市大足区泽春商贸有限公司作为保证人在个人贷款合同中签字确认，承担保证责任；被告刘明贵、周贤秀以自己的房屋做抵押，在抵押的财产范围内承担担保责任。4、股东会决议、企业连带担保书，用于证明被告重庆市大足区泽春商贸有限公司对本案的贷款本息承担连带保证责任。5、重庆市房地产抵押合同复印件、房屋权属证书复印件，用于证明被告刘明贵、周贤秀以自己的房屋做抵押，对本案涉及的贷款以其抵押的财产为限承担连带偿还责任。6、展期申请书，用于证明被告向原告申请展期，原告展期后，被告未按时偿还借款利息，故原告按合同约定起诉到法院，要求被告偿还贷款本息。7、履行担保责任通知书、催款通知书，用于证明原告向各被告催告，要求五被告偿还贷款本息的事实。被告李枝茂、陈文福、刘明贵、周贤秀、重庆市大足区泽春商贸有限公司未向本院举示与本案有关的证据材料。针对原、被告举示的证据，各方当事人发表质证意见如下：对原告举示的证据1、2、3、4、5、6、7，被告李枝茂、陈文福、刘明贵、周贤秀、重庆市大足区泽春商贸有限公司对以上证据质证后均予以认可。经庭审质证，本院对原、被告举示的证据做如下认证：对原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行举示的证据1、2、3、4、5、6、7，因五被告质证后对以上证据均予以认可，本院对原告举示的以上证据1、2、3、4、5、6、7的真实性、关联性、合法性予以确认。本院根据各方当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定下列法律事实：2015年5月20日，被告李枝茂、陈文福共同向原告提交《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》一份，以购货为由向原告申请商业贷款。2015年6月16日，原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行与被告李枝茂之间签订《个人贷款合同》一份，该合同约定由原告将1400000元贷款给被告李枝茂用以生产经营活动，该合同第十四条第（一）款第1项约定：“1、抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列至抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保。”第十四条第（三）款第1项、第3项约定：“1、保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保。保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人形式担保权利。……3、保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年。”合同第二十四条约定：“合同当事人贷款人（甲方）：重庆农村商业银行股份有限公司大足支行借款人（乙方）：李枝茂担保人（丙方）：抵押人：刘明贵、周贤秀保证人：重庆市大足区泽春商贸有限公司。”第二十五条约定：“贷款金额和期限：（一）贷款金额：人民币（大写）壹佰肆拾万元整。（二）、贷款期限：为12个月，即自2015年6月16日起至2016年6月15日止，实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准，如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同约定为准。（三）贷款支用有效时间：自2015年6月16日至2015年12月15日止，超过支用有效期间未使用的贷款额度自动失效。”第二十六条第三款约定：“贷款用途……（三）其他用途购货。”第二十七条约定：“贷款利率本贷款利率为年利率，采用下列第（一）种方式确定及调整：（一）固定利率：本合同项下贷款利率为年利率7.65%，在贷款期限内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同利率执行，不分段计息。”第二十八条约定：“账户管理乙方在甲方开立个人结算账户，用于甲方向乙方发放贷款的贷款转存和按约定条件和方式对外支付，并作为乙方的委托扣款账户，乙方不可撤销地授权甲方直接从乙方委托扣款账户中扣收与本笔贷款有关的各项款项，授权甲方在受托支付时从该账户将贷款资金转入交易对象的账户。此授权行为不再另行签发授权书。账户名：李枝茂，开户行：重庆农村商业银行，账号：621528101696××××。……”第二十九条约定：“贷款方式本贷款方式为担保贷款。甲方和担保人采用以下方式进行担保：（一）提供全程担保的是：抵押人刘明贵、周贤秀；保证人重庆市大足区泽春商贸有限公司。”合同第三十三条约定：“贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途适用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。（二）乙方若出现未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同项下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日其按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。”在该借款合同尾部，贷款人即本案原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行在贷款人处加盖公司印章并由当时的负责人卢国柱加盖私人印章，被告李枝茂在借款人处签字并捺印，被告刘明贵、周贤秀在抵押人处签字并捺印，被告陈文福在保证人处签字并捺印，被告重庆市大足区泽春商贸有限公司在保证人处加盖公司印章并由其法定代表人李枝茂签字并捺印确认。同时，原告重庆市农村商业银行股份有限公司大足支行与被告刘明贵、周贤秀签订《重庆市房地产抵押合同》一份，该合同约定由被告刘明贵、周贤秀将两人共同所有的位于重庆市大足区某镇某街某号的房屋到重庆市大足区国土资源与房屋管理局做了抵押登记。另将被告周贤秀所有的位于重庆市大足区某镇某街某号的四套房屋到重庆市大足区国土资源与房屋管理局做了抵押登记。在该合同尾部，被告刘明贵、周贤秀在抵押人处签字并捺印确认，原告重庆市农村商业银行股份有限公司大足支行在抵押权人处加盖公司印章并由其负责人加盖其私人印章。庭审过程中各抵押担保人及保证人对其抵押担保责任和保证人的保证责任均予以认可，愿意在本案中承担保证责任。2015年6月18日，原告将1400000元贷款按照借款合同约定发放至被告李枝茂指定的银行账户中，并由被告李枝茂在原告提供的借款借据中签字确认。同时该借款借据中载明贷款期限为自2015年6月18日起至2016年6月15日止，年利率为7.15%，贷款金额为1400000元。被告李枝茂在该借款借据中签字并捺印确认以上事实。2016年6月10日，原告向被告李枝茂、刘明贵、周贤秀、重庆市大足区泽春商贸有限公司等发出“贷款到期提示书”，要求被告方偿还到期贷款本金1400000元及未付利息6842元。2016年6月13日，被告李枝茂以“资金周转暂时困难，申请展期一年”为由向原告申请对本案涉及的贷款1400000元予以展期，被告刘明贵、周贤秀、重庆市大足区泽春商贸有限公司均在该展期申请上签署了同意继续担保的字样并签字捺印确认。原告相关贷款负责人在本展期申请书中签署了同意展期的意见。2016年8月15日，原告向被告李枝茂发出“逾期贷款催收通知书”，要求被告李枝茂立即偿还拖欠原告的贷款本金1400000元及拖欠的利息17034元，被告李枝茂、陈文福在借款人处签字并捺印。同日，原告向被告刘明贵、周贤秀、重庆市大足区泽春商贸有限公司发出“履行担保责任通知书”，要求以上三被告履行因被告李枝茂不能按时还款而产生的担保责任。庭审查明，被告李枝茂支付贷款利息至2016年6月29日，其后再未偿还过贷款本金及相应的利息。原告经多次向本案五被告催收以上贷款本息无果后，现原告起诉至本院，请求判令：1、被告立即偿还借款本金1400000元，利息17034元（利息计算至2016年8月15日止），其后利息按双方签订的个人贷款合同的利率计算，直至借款本息还清为止；2、抵押物原告有权优先受偿；3、本案诉讼费用等实现债权的相关费用由被告承担。本院认为，合法的金融借贷合同关系应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务；作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。本案中，被告李枝茂向原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行提出贷款申请，原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行与被告李枝茂签订了贷款借款合同并形成了个人借款凭证，同时发放了贷款，双方借款的金额、时间、约定的利率、结息方式、返还借款的期限以及借款发生的原因等基本事实清楚，证据确凿，可以认定双方金融借贷合同关系成立且合法有效。一、关于各被告在本案中民事责任。本院认为，首先，被告李枝茂作为本次贷款的借款人，应对其所负的债务承担偿还责任；其次，被告刘明贵、被告周贤秀将其所有的房屋等抵押给原告，且在借款合同中明确约定由被告刘明贵、被告周贤秀在其抵押的财产范围内承担担保责任，担保责任及于本次贷款的贷款本息及其他费用等，故本院确认由被告刘明贵、被告周贤秀在其抵押的财产限额内对被告李枝茂所欠的原告贷款本息承担担保责任；第三、被告陈文福、重庆市大足区泽春商贸有限公司作为保证人在借款合同中签字承担保证责任，且借款合同中明确约定保证人为连带保证，故本院确认由被告陈文福、重庆市大足区泽春商贸有限公司对被告李枝茂所欠的原告贷款本金及利息承担连带保证责任。担保人和保证人履行担保和保证义务后，有权向债务人即本案被告李枝茂追偿。二、关于原告诉讼请求第一项即要求被告立即偿还借款本金140万元，利息17034元（利息计算至2016年8月15日止），其后利息按双方签订的个人贷款合同的利率计算，直至借款本息还清为止。本院认为，被告李枝茂作为借款人应当按照双方约定的期限和利率返还借款本金并支付相应的利息，其拒不返还剩余贷款本金1400000元、拒不结清2015年6月29日后合同约定的利息的行为违反了双方借贷合同的约定，故其应该按照合同全面履行自己的义务。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行要求被告李枝茂偿还剩余借款本金1400000元及2015年6月29日后按合同约定的标准主张相关未逾期时应支付的利息及罚息的合理部分的诉讼请求，本院予以支持。三、关于原告诉讼请求第三项即要求由五被告承担本案诉讼法等实现债权的相关费用。本院认为，诉讼费系本案实际产生的费用，应该予以支持；对其他费用等，因在本案中未实际产生，故本院在本案中不予支持。四、关于原告诉讼请求第四项要求对于抵押物原告享有优先受偿权。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》和《重庆市房地产抵押合同》中明确约定了由被告刘明贵、周贤秀提供其所有的房屋对被告李枝茂借原告的款项进行抵押担保，故现原告有权要求被告刘明贵、周贤秀就《重庆市房地产抵押合同》载明的被告刘明贵、周贤秀将两人共同所有的位于重庆市大足区某镇某街某号房屋、被告周贤秀所有的位于重庆市大足区某镇某街某号四套房屋享有优先受偿的权利。对原告该部分诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第七条、第十二条、第十六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下：一、被告李枝茂在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行贷款本金1400000元及利息（利息以未偿还的贷款本金1400000元为基数，自2016年6月30日起按双方合同约定计算至贷款本金还清为止）；二、由被告陈文福、重庆市大足区泽春商贸有限公司对上述应由被告李枝茂负担的还款义务承担连带偿还责任；三、由原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行对被告刘明贵、周贤秀两人共同所有的位于重庆市大足区某镇某街某号房屋及被告周贤秀所有的位于重庆市大足区某镇某街某号的四套房屋在抵押登记的财产限额内就拍卖、变卖、折价所得的价款，享有优先受偿的权利；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行的其他诉讼请求。如果五被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8700元，由被告李枝茂、陈文福、刘明贵、周贤秀、重庆市大足区泽春商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。代理审判员 杨 飞二〇一六年十月三十一日书 记 员 陈圣丹