广东省广州市从化区人民法院刑 事 判 决 书(2016)粤0184刑初7号公诉机关广东省广州市从化区人民检察院。被告人谢某某，广州绿保昆虫养殖有限公司的法定代表人，住广州市从化区。1997年因犯信用卡诈骗罪、抢劫罪被广州市中级人民法院判处有期徒刑二十年，2010年3月21日刑满释放。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年6月17日被羁押，同日被刑事拘留，2015年7月1日被逮捕。现押于广州市从化区看守所。广东省广州市从化区人民检察院以穗从检公诉刑诉[2015]907号起诉书指控被告人谢某某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月4日向本院提起公诉。本院于同日立案并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市从化区人民检察院指派代理检察员朱培聪出庭支持公诉，被告人谢某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2014年9月至2015年1月期间，被告人谢某某分别向中国农业银行股份有限公司、广州农村商业银行、广发银行办理信用卡，后持上述银行的信用卡多次透支现金，用于其公司的经营。截至2015年6月，被告人谢某某透支了中国农业银行本金人民币18432.07元、广州农村商业银行本金人民币47782.91元、广发银行本金人民币30810.67元，经上述银行工作人员多次催收后仍拒不归还，涉案金额共计人民币97025.65元。公诉机关认为，被告人谢某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项之规定，构成信用卡诈骗罪。提请本院依法判处。被告人谢某某辩称：起诉书指控的中国农业银行信用卡恶意透支是事实，但指控我广州农村商业银行和广发银行信用卡恶意透支不是事实。广州农村商业银行和广发银行是我被抓后五个月才报案，这期间我因失去人身自由而无法还款，不是恶意透支；银行方面告诉我要逾期7个月不还款才会报案的；我透支是因为我的公司亏损，我将透支的钱投入公司周转了。希望从轻处罚。经审理查明，2014年9月至2015年1月期间，被告人谢某某分别向中国农业银行股份有限公司、广州农村商业银行、广发银行办理信用卡，后持上述银行的信用卡多次透支现金，用于其公司的经营。截至2015年6月，被告人谢某某透支了中国农业银行本金人民币18432.07元、广州农村商业银行本金人民币47782.91元、广发银行本金人民币30810.67元，经上述银行工作人员多次催收后仍拒不归还，恶意透支金额共计97025.65元。上述事实，由公诉机关当庭列举的以下证据证实，其中有：1、中国农业银行员工殷某某的报案陈述及授权委托书，证实：2011年7月21日，谢某某向中国农业银行申领信用卡，银行按照谢某某提供的资料审核后发放了一张金穗信用卡，卡号为：52×××19，信用额度为15000元。该卡于2011年9月22日开始激活使用，最后一次还款在2014年9月21日，但还款金额不足抵扣消费金额。该卡逾期未还欠款，农行工作人员从2014年12月5日开始采用电话、短信、发函等方式联系谢某某还款，他一直以各种理由拖延。直至2015年5月28日，该卡欠本金18432元，利息2458.86元，滞纳金1081.96元，合计总欠款21972.89元。2、中国农业银行的报案报告、信用卡开卡资料、交易明细、催收台账，证实被告人谢某某用中国农业银行信用卡透支情况，包括开卡时提供的资料，刷卡消费情况及银行工作人员催收的情况。3、广州农村商业银行出具的信用卡开卡资料、交易明细、催收台账，证实被告人谢某某用广州农村商业银行信用卡透支情况，包括开卡时提供的资料，刷卡消费情况及银行工作人员催收的情况。其中被告人谢某某从2014年9月9日开始未正常还款，该行至2014年11月6日已经对被告人谢某某催收欠款两次。4、广发银行关于谢某某信用卡恶意透支的报案申请，信用卡开卡资料、历史对账单交易记录、迟缴催收记录，证实被告人谢某某用广发银行信用卡透支情况，包括开卡时提供的资料，刷卡消费情况及银行工作人员催收的情况。被告人用广发银行信用卡最后一次消费是2015年1月20日，广发银行至2015年3月7日已经对被告人谢某某催收欠款两次。5、证人邓某乙的证言，证实：谢某某将信用卡套现的钱用于经营广州市从化城郊振辉昆虫养殖场和广州绿保昆虫养殖有限公司，具体支出的情况其不清楚。6、证人殷某某的证言，证实：其在广州绿保昆虫养殖有限公司担任会计一职。该公司由于养殖的蝗虫死亡而导致亏损，其工资都没有按时足额发放。谢某某使用其的信用卡套现了两次，最后谢某某帮其还款了。7、被告人谢某某的供述，证实：其总共办理了6家银行的信用卡，全部都出现了透支的情况。其中（1）中国农业银行的信用卡（卡号52×××19），办理时间是在2011年4月份左右，信用额度是15000元；其使用该信用卡透支消费，2014年9月下旬，其最后一次偿还了21000元后就没再还款，银行人员也多次向其催收，该信用卡其至今一共拖欠了本金18000多元。（2)广州农村商业银行的信用卡，办理时间是在2012年3月份，信用额度是3.7万元；其先后一共办理了该行两张信用卡（卡号为62×××15和62×××66），两张信用卡的额度是共享的，其中一张的额度是15000元，另一张的额度是37000元，但该张信用卡其办理了临时提高额度为59200元。其最后一次还款是在2015年1月15日，偿还了约30000元。之后，银行人员多次向其催收还款，但其没有再还款，该行信用卡其一共拖欠了本金约54000元。(3)广发银行的信用卡（卡号为52×××30)，办理时间是2013年的2月份，信用额度是3万元。其使用广发银行信用卡发生透支后，于2015年1月18日最后一次偿还了31200元，银行人员多次向其催收还款，但其没有再还款，该行信用卡其一共拖欠了本金约30000元。8、被告人谢某某的前科材料（刑事判决书及刑满释放证明书），证实：被告人谢某某于1997年因犯信用卡诈骗罪、抢劫罪被广州市中级人民法院判处有期徒刑二十年，2010年3月21日刑满释放。9、抓获经过，证实被告人谢某某被抓获的情况。10、户籍材料，证实被告人谢某某的身份情况。以上证据，经控辩双方当庭质证、法庭调查查证属实，证据确凿、充分，且各证据能相互印证，足以证实被告人谢某某的上述行为。本院认为，被告人谢某某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人谢某某曾因故意犯罪被判处有期徒刑，刑罚执行完毕后五年内，再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。被告人谢某某提出广州农村商业银行和广发银行是其被抓后五个月才报案，这期间其因失去人身自由而无法还款，不是恶意透支；应该逾期7个月不还款才构成犯罪的辩护意见。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。经查，被告人谢某某是2015年6月17日被抓，广州农村商业银行的信用卡是2014年9月9日开始未正常还款，该行至2014年11月6日已经对被告人谢某某催收欠款两次，至其被抓已超过6个月；广发银行信用卡被告人最后一次消费是2015年1月20日，广发银行至2015年3月7日已经对被告人谢某某催收欠款两次，至其被抓已超过3个月；从中可见，被告人谢某某并不是因为被羁押而导致无法还款，其被羁押时上述两家银行的欠款经发卡银行两次催收已超过3个月仍不归还，已构成恶意透支。故对被告人谢某某的上述辩护意见，本院不予采纳。《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十五条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：被告人谢某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年十个月(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月17日起至2019年4月16日止)，并处罚金30000元，限于判决发生法律效力之次日起十五日内向本院缴纳，由本院上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张 晔代理审判员  周欢欢人民陪审员  苏彦尹二〇一六年四月六日书 记 员  李昕陶