江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2015)熟兴民初字第00642号原告夏靖。委托代理人杨莉萍，江苏滨江律师事务所律师。委托代理人张露冰，江苏滨江律师事务所律师。被告杨小虎。原告夏靖诉被告杨小虎民间借贷纠纷一案，本院于2015年11月27日立案受理，依法由审判员赵丽丹适用简易程序审理。审理中，被告杨小虎下落不明，本案适用普通程序，依法组成合议庭，并向被告杨小虎公告送达了起诉书副本、应诉材料、开庭传票等，于2016年3月14日公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人张露冰到庭参加诉讼。被告杨小虎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告夏靖诉称：2014年10月24日，被告与原告签订一份《借款协议》，并于当天和信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有��公司、信和汇民投资管理（北京）有限公司签订了《信用咨询及管理服务协议》。《借款协议》约定，由原告出借给被告本金人民币160934.8元，被告同意及授权原告将该借款本金数额，在扣除代替被告根据《信用咨询及管理服务协议》的约定交纳咨询费、审核费及服务费后的剩余款项支付至被告的指定专用账户。还本付息采用每月等额本息的方式，分18个月归还，月偿还金额为10550.17元，还款起止日期为2014年11月23日至2016年4月23日。协议还约定，被告晚于约定的还款日还款的，应向原告支付罚息和逾期违约金。被告严重违反协议的（逾期达到15天及以上者），原告有权提前终止借款协议，被告须在原告提出终止协议要求的3日内一次性支付余下的所有的本金、利息、罚息和违约金。《信用咨询及管理服务协议》约定，被告应向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费21035.66元、向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费1856.09元、向信和汇民投资管理（北京）有限公司支付服务费8043.05元，合计30934.8元。协议签订后，原告代被告支付了咨询费、审核费和服务费，再扣减被告承诺支付的200元信访咨询费后，将余额129800元支付给了被告。之后，被告仅归还了前三期的本息合计31650.51元，其余本息至今没有归还。原告认为，被告已严重违反还款义务，原告有权解除《借款协议》，被告应一次性付清余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金等。现原告诉至法院，要求：1、请求法院判令解除原告和被告于2014年10月24日签订的《借款协议》；2、判令被告立即归还原告借款本金134112.33元，并承担该款自2015年2月23日起至实际给付之日止按年利率24%计算的利息、付息、违约金（暂算至2015年9月30日为19490.99元）；3、判令被告承担原���因本案支出的律师费9216元；4、本案诉讼费用由被告承担。被告杨小虎未作答辩。经审理查明：2014年10月24日，被告杨小虎作为甲方（借款人）与原告作为乙方（出借人）签订《借款协议》一份，该协议载明：第一条、甲方向乙方借款，借款用途为经营，借款本金数额为160934.80元，月偿还数额10550.17元，还本付息方式为每月等额本息，服务费支付方式为提款时一次性支付，还款分期月数18个月，还款日为每月23日（12：00前，节假日不顺眼），还款起止日期为2014年11月23日至2016年4月23日，甲方专用账户为户名杨小虎、账号6211，开户行中国光大银行常熟支行；第二条、付款方式：网上银行汇款，由乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入本协议第一条约定的甲方专用账号中。（若遇到网上银行汇款无法支付的情况下，乙方则通过银行柜台汇款业务将借款汇入到协议第一条甲方专用账号中。）第三条、甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称“信和汇金”）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称“信和汇诚”）的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称“信和惠民”）的服务费（如有）后的剩余款项支付至本协议第一条规定的甲方专用账号中（咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见甲方与信和汇金、信和汇诚及信和惠民签订���《信用咨询及管理服务协议》）；第五条、本息偿还方式：甲方必须严格按照《还款管理服务说明书》（详见附件一），按月足额偿还乙方本金、利息、服务费（如有）及其他应付款项。任何应从甲方账户划扣的款项，甲方在此同意乙方委托合作机构每月从甲方指定账户中准确划扣相应数额。甲方须在每月还款日当日（不得迟于12：00）或之前将本协议第一条规定的月偿还本息数额存入本协议第一条规定的甲方专用账户中。如果还款日遇到法定假日或公休日，还款日期不进行顺延。如果还款日为每月30日，则遇到天数不足30天的月份，还款日为应还款当日的最后一日。若甲方提前还款，甲方需至少提前3个工作日提出书面申请，并在甲方和乙方商定的日期当日或之前（非还款日及节假日），由甲方一次性将当月应还款及剩余本金存入本协议第一条规定的甲方账号中。��六条、违约规定：若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。（1）逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算；（2）罚息：逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息。若甲方未能按照本合同约定按期支付利息，就未还本金的利息应并入本金，从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息。直至清偿本息为止。罚息的计算公式为：月本息数*未还期数*0.2%。罚息利率为每日0.2%，罚息应于逾期后第一个还款日前支付，否则，乙方有权按本协议约定的罚息利率按月计收复利。若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金，应还利息、应还本金。乙方有权利改变上述顺序；（3）如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重��反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议逾期的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。甲方提供虚假资料或者故意隐瞒重要事实，构成违约，应承担违约责任，乙方有权要求解除合同，甲方需在乙方要求解除合同后三日内一次性支付余下的款项，包括但不限于本金利息罚息违约金及其他费用；构成犯罪的，乙方有权向相关国家机关报案，追究其刑事责任。乙方保留将甲方违约失信的相关信息在媒体披露的权利。因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用将由将由甲方承担。因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担。因客户逾期和未还款事宜乙方已授权信和惠民投资管理（北京）有限公司进行处理，所以该费用可由甲方直接支付给信和惠民投资���理（北京）有限公司，信和惠民投资管理（北京）有限公司授权信和财富投资管理（北京）有限公司代为收取。双方对调查费约定如下：1、电话催收费：电话催收两次以内的免费，从第三次开始计收电话催收费（包括客户未接电话或电话无法接通，也不影响该费用的收取）；2、上门催收费：电话催收三次未果，即上门催收。上门催收费按照客户借款合同项下还款总额5%收取（但不低于500元且不高于3000元）；3、催收交通费：同城催收，按照实际行驶距离，每公里收取5元；异地催收，由客户承担火车、汽车、租车、酒店住宿等全部差旅费用。合同还约定了其他的权利和义务。甲方落款处有杨小虎的签字和手印。同日，杨小虎作为甲方与信和汇金作为乙方、信和汇诚作为丙方、信和惠民作为丁方签订《信用咨询及管理服务协议（借��人）》一份，该协议约定甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2014年10月24日签署《借款协议》（借款金额人民币160934.80元），甲方应按照本协议的规定向乙方支付咨询费，向丙方支付审核费，向丁方支付服务费，甲方在获得《借款协议》约定款项的同时应向乙方支付咨询费21035.66元、向丙方支付审核费1856.09元、向丁方支付服务费8043.05元，合计30934.80元，经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费在借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费由出借人代为支付给乙方、丙方和丁方等内容。信和汇诚出具信访咨询费收取告知书一份，载明信和汇诚收取信访咨询费200元，在实际放款金额中一次性扣除等内容，杨小虎签字认可。同日，夏靖129800元汇入被告杨小虎指定的中国光大银行账户、账号6211，并向信和汇金、信和汇诚、信和惠民分别付款21035.66元、1856.09元、8043.05元，并由上述公司分别出具了相应的收据。杨小虎于2014年11月23日、12月23日、2015年1月23日分别还款10550.71元，后分文未付。夏靖诉至法院支付律师费9216元。本院于2016年2月9日向杨小虎公告送达了应诉材料。以上事实，有借款协议、还款管理服务说明书、信用咨询及管理服务协议、付款凭证、收据、委托代理协议及本院庭审笔录等证据为证。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案所涉借款协议、信用咨询管理服务协议有杨小虎签字，夏靖亦证明其已履行了出资出借义务，故借款协议合法有效，本院对原告夏靖要求被告杨小虎归还本金的诉讼请求予以支持。借款协议载明的利息、罚息、违约金已超过年利率24%，夏靖主张按照24%计算利息、罚息���违约金，本院予以支持。借款协议于2016年2月9日解除，故自2015年2月23日起至2016年2月9日止，夏靖仅有权要求杨小虎按当期结欠的本金按年利率24%计算利息、罚息、违约金，本院对夏靖主张自2015年2月23日至2016年2月9日止以借款本金134112.33元为基数按照年利率24%计算利息、罚息、违约金不予支持。夏靖主张律师费9216元，未超出法律规定，本院予以认可。被告杨小虎经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃其质证和抗辩的权利，应承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告夏靖与被告杨小虎于2014年10月24日签订的借款协议于2016年2月9日解除；二、被告杨小虎于本判决发生效力之日起十日内归还原告夏靖借款本金134112.33元，并支付利息、罚息、违约金（以8940.82元为基数，自2015年2月23日起至2016年2月9日止；以8940.82元为基数，自2015年3月23日起至2016年2月9日止；以8940.82元为基数，自2015年4月23日起至2016年2月9日止；以8940.82元为基数，自2015年5月23日起至2016年2月9日止；以8940.82元为基数，自2015年6月23日起至2016年2月9日止；以8940.82元为基数，自2015年7月23日起至2016年2月9日止；以8940.82元为基数，自2015年8月23日起至2016年2月9日止；以8940.82元为基数，自2015年9月23日起至2016年2月9日止；以8940.82元为基数，自2015年10月23日起至2016年2月9日止；以8940.82元为基数，自2015年11月23日起至2016年2月9日止；以8940.82元为基数，自2015年12月23日起至2016年2月9日止；以8940.82元为基数，自2016年1月23日起至2016年2月9日止；以134112.33元为基数，自2016年2月10日起至实际给付之日止，均按年利率24%计算），并赔偿律师费损失9216元（如采用转帐方式支付，请汇入常熟市人民法院，开户银行：常熟农村商业银行金龙支行，帐号：1079，并注明案号）；三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3556元，公告费711元，合计4267元，由被告杨小虎负担（原告同意其预交的案件诉讼费用由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并���对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院账户名称：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号：1076。审 判 长  赵丽丹人民陪审员  严雪琪人民陪审员  姚建东二〇一六年四月十八日书 记 员  王怡婷