天津市蓟县人民法院民 事 判 决 书（2016）津0225民初1401号原告天津农村商业银行股份有限公司蓟县中心支行，住所地天津市蓟县渔阳镇文昌街45号。代表人丁文顺，行长。委托代理人张磊，天津农村商业银行股份有限公司蓟县中心支行客户经理。被告郭立山。被告白玲华。原告天津农村商业银行股份有限公司蓟县中心支行与被告郭立山、白玲华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月21日受理后，依法由审判员肖勇独任审判，并于2016年3月29日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张磊到庭参加了诉讼，被告郭立山、白玲华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理完毕。原告诉称，被告郭立山于2014年7月1日向原告借款553000元，到期日为2034年6月18日。被告郭立山用其名下坐落于蓟县南侧家园6-1-2304的房地产作抵押担保，每月20日为还款日。至2015年9月21日被告已经逾期4期未按约归还借款本息。经原告多次催要，被告以种种理由拒绝归还，已构成违约。原告为维护自身合法权益，故具状起诉，请求依法判令：1、解除原告与被告签订的借款合同；2、被告郭立山偿还原告借款本金536178.88元、截至2016年12月20日的利息8347.65元及至借款还清之日止的余欠利息；3、被告白玲华（郭立山的配偶）承担连带偿还责任；4、原告对抵押财产享有优先受偿权。原告向本院提交以下证据予以证明：1、2014年6月12日原告与被告郭立山签订的个人购房借款担保合同1份；2、2014年7月1日被告郭立山出具的借款借据1份；3、抵押物清单（房地产）1份；4、抵押预告登记证明1份；5、所有权预告登记证明复印件1份；5、利息计算表1份；6、被告郭立山和被告白玲华的结婚证复印件1份。被告郭立山、白玲华既未做出答辩，亦未参加本院庭审。经庭审，本院对原告提交上述证据的真实性、关联性、合法性予以确认。本院经审理查明，2014年6月12日，被告郭立山与原告签订个人购房借款担保合同，合同约定：被告郭立山向原告借款553000元用于购买位于蓟县南侧家园房产，借款期限为240个月，自2014年6月19日起至2034年6月18日止，实际放款日与到期日以借据为准；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，确定首期执行年利率为6.55%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；遇基准利率调整的，借款利率相应调整，借款期限在一年（含）以下的，执行合同利率，不分段计息，借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行新的利率；经双方协商，被告郭立山同意按等额本息还款法偿还借款本息，还款周期为按月还款，每期还款日为实际放款日次月起每期20日，最后一期还款日为借款到期日；部分提前还款的，还款金额不少于10000元；被告郭立山未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款和不能按时支付的利息，原告有权按罚息利率按日计收利息，逾期罚息利率在合同约定利率基础上加收50%确定；如被告郭立山未按时足额偿还借款本息，原告有权停止发放尚未发放的借款、宣布借款提前到期、要求被告郭立山提前清偿全部或部分借款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告郭立山自愿以蓟县南侧家园房产对此笔借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金以及与原告实现债权的相关费用；如发生违约情形，原告有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。被告白玲华作为抵押物共有人在合同上签字并捺印。后原、被告双方办理了抵押预告登记。合同签订后，原告按约发放借款，被告郭立山于2014年7月1日为原告出具借款借据1份，借据载明的借款日期为2014年7月1日，到期日期为2034年6月18日。后被告郭立山按约偿还了截至2015年9月20日的借款本金及利息，自2015年9月21日起，被告郭立山未能按约还本付息。截至2015年12月20日，被告郭立山尚欠原告借款本金536178.88元、利息8347.65元。此款经原告多次催要未果，原告诉至本院。另查，被告郭立山与被告白玲华系夫妻关系，双方于2004年在天津市蓟县民政局登记结婚。上述事实，有原告提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为，原告与被告郭立山签订的个人购房借款担保合同合法有效，原告按约交付借款，被告郭立山理应按照合同约定的期限偿还原告借款本金及利息，但被告郭立山并未按约还款，至原告起诉时已逾四期未还，构成合同约定的违约情形。原告要求解除原、被告之间签订的个人购房借款担保合同、提前收回借款本金及利息，并主张就抵押物价值享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。依据法律规定，合同解除后，尚未履行的部分，应当终止履行，故原告要求余欠利息计算至借款还清之日止，于法无据，本院不予支持。被告白玲华与被告郭立山系夫妻关系，此笔借款发生于二被告夫妻关系存续期间，且借款用于购买住房，应认定为夫妻共同债务，被告白玲华应承担共同还款责任。被告郭立山、白玲华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告与被告郭立山于2014年6月12日签订的个人购房借款担保合同；二、被告郭立山、白玲华共同偿还原告借款本金536178.88元、截至2015年12月20日的利息8347.65元及自2015年12月21日起至本判决生效之日止，按照个人借款担保合同约定的利息计算方法计算的余欠利息，于本判决生效之日起十日内付清；三、原告对抵押物（蓟县人民西大街南侧富龙湾家园6-1-2304房产）价值享有优先受偿权；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4623元（已减半），由被告郭立山、白玲华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 肖 勇二〇一六年四月十二日书记员 骆长杰附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文：1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。……第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。