南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2015）秦商初字第2562号原告中国建设银行股份有限公司南京大行宫支行，住所地江苏省南京市秦淮区太平南路49号。代表人袁海伟，行长。委托代理人冯季才，江苏金长城律师事务所律师。委托代理人刘瑜，江苏金长城律师事务所律师。被告刘云，女，汉族，1968年10月29日生。原告中国建设银行股份有限公司南京大行宫支行（以下简称建行大行宫支行）与被告刘云金融借款合同纠纷一案，原告建行大行宫支行于2015年10月27日向本院起诉，本院于同日立案受理。依法组成合议庭适用普通程序，于2016年4月5日公开开庭进行了审理。原告建行大行宫支行的委托代理人刘瑜到庭参加诉讼。被告刘云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行大行宫支行诉称，刘云于2013年2月4日与建行江苏省分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》及补充协议，约定刘云向建行江苏省分行借款850000元，借款期限自2013年2月26日至2027年2月26日止，合计168个月。刘云将贷款所购房屋向建行江苏省分行设立抵押并在南京市房产管理机构办理了抵押登记。借款合同生效后，建行江苏省分行依约履行了出借850000元的义务，并将其债权转移给建行大行宫支行。但刘云在合同履行期间未能按约还款，虽经建行大行宫支行多次催要，仍未按合同规定归还借款，已构成违约。建行大行宫支行为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法判令：1、刘云归还借款本金768771.6元，利息25176.89元，罚息1240.36元（利息和罚息暂计算至2015年9月17日，自2015年9月18日起的利息、罚息按合同约定计算至本金结清时止）；2、建行大行宫支行对南京市雨花台区龙飞路18号滨河城市花园x幢x单元xxxx室抵押房产享有优先受偿权；3、刘云承担建行大行宫支行因本案诉讼产生的律师费25479元及诉讼费用。被告刘云未作答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，中国建设银行股份有限公司江苏省分行（贷款人，以下简称建行江苏省分行）与刘云（借款人、抵押人）、南京市雨花台城镇建设综合开发有限公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）及补充协议，主要约定：贷款人向借款人提供贷款850000元用于购置南京市雨花台区龙飞路18号滨河城市花园x幢x单元xxxx室房产；借款期限为168个月，即2013年2月26日至2027年2月26日止；本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止根据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在全合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；还款采用等额本息还款法；本合同用款计划执行贷款人将款项一次划入账号为0124、户名为南京市雨花台城镇建设综合开发有限公司的银行账户；本合同项下担保方式为抵押加保证；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记的文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；借款人以南京市雨花台区龙飞路18号滨河城市花园x幢x单元xxxx室房产设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保险费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），均由借款人承担。2013年2月26日，建行江苏省分行（贷款人、乙方）与刘云（借款人、甲方）、南京市雨花台城镇建设综合开发有限公司（开发商、丙方）签订《南京市房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》，约定甲方将名下位于南京市雨花台区龙飞路18号滨河城市花园x幢x单元xxxx室房产抵押给乙方，作为前述借款合同项下履行债务的担保；抵押担保的范围为借款本金及利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用；丙方担保期限自本合同生效之日起至乙方领取上述甲方所购商品房他项权利证书之日。2013年2月27日，双方就上述抵押房产办理了抵押登记手续，建行江苏省分行取得房屋他项权证，登记债权数额为850000元。上述合同签订后，建行江苏省分行于2013年2月27日向刘云发放贷款850000元，刘云在个人贷款支付凭证上签名确认。2015年4月19日，建行江苏省分行营业部与建行大行宫支行签订《债权转让协议》，将上述《借款合同》项下的债权全部转让给建行大行宫支行，该合同项下的一切权利（包括但不限于催收贷款、提起诉讼、申请执行等）由建行大行宫支行行使。次日，建行江苏省分行营业部向向刘云发出《债权转让通知》，告知刘云该行已将《借款合同》项下的债权全部转让给建行大行宫支行，该合同项下的一切权利（包括但不限于催收贷款、提起诉讼、申请执行等）由建行大行宫支行行使。建行江苏省分行营业部将该《债权转让通知》张贴于刘云所购南京市雨花台区龙飞路18号滨河城市花园x幢x单元xxxx室房屋门口。合同履行期间，刘云自2015年1月起未能按约足额偿还借款本息。截至2015年9月17日，刘云尚欠建行大行宫支行借款本金768771.6元，利息25176.89元、罚息1240.36元。建行大行宫支行为催收贷款诉至本院，并委托江苏金长城律师事务所律师代理诉讼，支出律师费25479元。另查明，因内部机构改革需要，原“中国建设银行股份有限公司江苏省分行个人贷款中心”于2013年10月更名为“中国建设银行股份有限公司江苏省分行营业部个人贷款中心”，印章的刻制及使用亦作出相应变更。以上事实，有《借款合同》及补充协议、《南京市房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》、房屋他项权证、个人贷款支付凭证、《债权转让协议》、《债权转让通知》、个人贷款对账单、结清试算单、中国建设银行江苏省分行营业部《关于启用个人贷款相关印章的通知》、《委托代理协议》、律师费发票、支付凭证以及当事人陈述等证据证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。建行江苏省分行与刘云签订的《借款合同》及补充协议、《南京市房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应当认定为合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自的义务。建行江苏省分行按约向被告刘云发放了贷款850000元，已经履行了合同约定的义务，刘云亦应按约偿还借款本息。合同履行期间，刘云自2015年1月起未能按约足额还款，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。建行江苏省分行营业部将案涉借款合同项下的债权转让给建行大行宫支行并已向刘云履行通知义务，该转让对刘云发生法律效力。故建行大行宫支行有权根据合同约定宣布贷款提前到期。因此建行大行宫支行主张刘云偿还贷款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。截至2015年9月17日，刘云尚欠建行大行宫支行借款本金768771.6元，利息25176.89元、罚息1240.36元，本院予以确认。《借款合同》明确约定建行江苏省分行为实现债权而产生的律师费由刘云承担，故建行大行宫支行主张刘云承担其为实现债权而支付律师费25479元，合法有据，本院予以支持。刘云将其名下位于南京市雨花台区龙飞路18号滨河城市花园x幢x单元xxxx室的房屋抵押给建行江苏省分行作为履行前述《借款合同》项下债务的担保，且已办理抵押登记手续，建行大行宫支行依法对该抵押房产享有优先受偿权。如刘云不履行上述债务，建行大行宫支行有权就该抵押房产在抵押担保范围内优先受偿，但应以登记债权数额850000元为限。刘云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳建行大行宫支行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘云于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司南京大行宫支行借款本金768771.6元及利息、罚息（截至2015年9月17日的利息为25176.89元、罚息为1240.36元；自2015年9月18日起至实际清偿之日止的利息、罚息按《借款合同》约定的利率标准计付）。二、被告刘云于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司南京大行宫支行律师费25479元。三、如被告刘云未履行上述第一、二项判决主文所确定的债务，原告中国建设银行股份有限公司南京大行宫支行有权依法处置被告刘云名下位于南京市雨花台区龙飞路18号滨河城市花园x幢x单元xxxx室的房屋，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权数额850000元范围内优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12007元，公告费600元，合计12607元，由被告刘云负担（被告刘云应负担的诉讼费用已由原告中国建设银行股份有限公司南京大行宫支行预交，被告刘云应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司南京大行宫支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号1076）。审 判 长  王 芃人民陪审员  董家富人民陪审员  陆道维二〇一六年四月二十一日见习书记员  董媛媛