上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2015）普民五(商)初字第8758号原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行，营业场所上海市普陀区。负责人吕虹，行长。委托代理人朱敏，女。委托代理人顾元，上海市理合律师事务所律师。被告陈秀香，女，1964年2月27日出生，汉族，住福建省福安市。被告宁康，男，1964年11月22日出生，汉族，住福建省福安市。原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行诉被告陈秀香、被告宁康金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月27日受理后，依法组成合议庭，并于2016年4月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人顾元到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行诉称，2012年2月28日，被告宁康、被告陈秀香与原告签订《个人循环借款合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXXXH)一份，约定：被告宁康、被告陈秀香向原告借款人民币751万元(以下币种均为人民币)，贷款起止日期、贷款利率及个人借款凭证记载为准。同时，合同约定两被告以自己所有的位于上海市杨浦区安波路XXX弄XXX号XXX室、上海市杨浦区安波路XXX弄XXX号XXX室及上海市杨浦区安波路XXX号XXX室的房屋，为两被告上述第一至第二项给付义务承担抵押担保责任，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方并至房屋登记部门办理了抵押房产的抵押权登记。同期，双方又签订了个人借款最高额抵押合同，承诺承担相关最高额抵押责任。之后，原告于2012年4月24日向两被告指定的银行账户实际发放了贷款751万元，借款期限自2013年4月24日至2023年4月24日为止，执行利率为7.5325%，但至2014年10月起，被告拒绝还款至今，虽经原告通过上门、电话及发函等方式催款，两被告至今不履行还款义务，也已构成严重违约。据此，原告请求判令：1、两被告归还原告借款本金XXXXXXX.10元；2、两被告向原告支付上述借款本金的利息及逾期利息292182.20元(暂计至2015年6月21日)，并支付自2015年6月22日起按《个人循环借款合同》约定的利率至生效判决确定的履行之日为止；3、两被告以上海市杨浦区安波路XXX弄XXX号XXX室、上海市杨浦区安波路XXX弄XXX号XXX室及上海市杨浦区安波路XXX号XXX室的房屋，为两被告的上述第一、二项给付义务承担抵押担保责任，并在两被告不能履行上述给付义务时，原告有权对上述抵押物申请拍卖、变卖，所得价款在担保范围内优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。在审理中，原告变更诉讼请求第2项为：、两被告向原告支付上述借款本金的利息及逾期利息702556.68元(暂计至2016年4月5日)，并支付自2016年4月6日起按《个人循环借款合同》约定的利率至生效判决确定的履行之日为止。被告陈秀香、被告宁康未作答辩。经审理查明，2012年2月28日，原告(贷款人)与被告陈秀香(借款人、主贷人)、被告宁康(借款人、共同借款人)签订《个人循环借款合同》(编号：XXXXXXXXXXXXXXH)，约定：借款人未按合同的约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息……；……由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人实现债权而产生律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担……；发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……A、借款人未完全、适当地遵守或者履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或者责任：……；借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……D、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款或者其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；本合同项下循环贷款额度为751万元……；循环期限为自本合同生效之日起至2018年2月27日为止……；……借款人自愿选择每月5日为还款日……；罚息利率按在本合同约定利率基础上加收70%确定等内容。同年2月24日，原告向被告陈秀香账户内发放贷款751万元。同年2月28日，原告(贷款人、抵押权人)与被告宁康、被告陈秀香(抵押人)签订《个人借款最高额抵押合同》一份，约定：最高额抵押担保范围包括本债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、评估费等)；发生下列情形之一，贷款人有权实现抵押权：A、主债权到期(包括提起到期)借款人未予清偿的……：本合同所担保的债权包括：自2012年2月27日至2018年2月27日期间(包括期间起始日和届满日)，在XXXXXXX元的最高额度内，贷款依据与借款人签订的……个人循环借款合同……而享有的对借款人的债权等。同年4月16日，两被告办理了涉案担保房产的抵押登记。放款后，两被告均按约定还本付息，但自2014年10月起再未支付任何本息。原告催款不得，遂诉至本院。以上事实，有《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、上海房地产登记证明、个人借款凭证、催款信、个人贷款对账单、谈话笔录及庭审笔录为证。本院认为，原告与两被告签订的《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行各自的义务。原告已依约向被告宁康放款，两被告并未按约完全履行还本付息的义务，故原告有权依照约定宣布贷款提前到期，要求两被告支付本金、利息及逾期利息，并行使抵押权。综上，原告诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈秀香、被告宁康应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行贷款本金人民币XXXXXXX.10元；二、被告陈秀香、被告宁康应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行利息及逾期利息(计算至2016年4月5日为人民币702556.68元，其后按照编号为XXXXXXXXXXXXXXH的《个人循环借款合同》约定，自2016年4月6日起计算至生效判决确定的履行之日为止)；三、如被告陈秀香、被告宁康不履行判决主文第一、二项付款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行可与被告陈秀香、被告宁康协议以坐落于上海市杨浦区安波路XXX弄XXX号XXX室、上海市杨浦区安波路XXX弄XXX号XXX室及上海市杨浦区安波路XXX号XXX室的房屋折价，或者以拍卖、变卖房产后所得价款在人民币XXXXXXX元的范围内优先受偿，房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈秀香、被告宁康所有，不足部分由被告陈秀香、被告宁康继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币60483元；财产保全费人民币5000元；公告费人民币560，三项合计人民币66043元(原告已预付)，由两被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  童 昉人民陪审员  葛秀宝人民陪审员  浦 艳二〇一六年四月二十五日书 记 员  张晓倩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。