安徽省濉溪县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0621民初3325号原告：祝庆侠，女，1973年8月12日出生，汉族，农民，住安徽省濉溪县。委托诉讼代理人：王玉祥，安徽辰元律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司，住所地安徽省淮北市相山区。法定代表人：张秋娣，该公司经理。委托诉讼代理人：谭康，安徽安港律师事务所律师。原告祝庆侠与被告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司（以下简称中财保淮北分公司）保险纠纷一案，本院于2016年8月10日立案受理后，依法由审判员杨明适用简易程序，于2016年9月12日、2016年9月28日公开开庭进行了审理。原告祝庆侠及其委托诉讼代理人王玉祥，被告中财保淮北分公司的委托诉讼代理人谭康到庭参加诉讼。本案现已审理终结。祝庆侠向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿车损205608元、鉴定费16800元，合计222408元；2、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年4月28日，原告自案外人祝庆斌处购买皖Ｆ×××××号重型非载货专项作业车。2015年5月7日，原告为皖Ｆ×××××号重型非载货专项作业车在被告处投保机动车交通事故责任强制保险及商业险，承保险种有：机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任险（乘客）、车上人员责任险（司机），不计免赔率，保险期间为2015年5月7日10时起至2016年5月7日10时止。2015年7月22日，原告与案外人祝庆斌办理了车辆所有权变更手续，并将车牌号码变更为皖Ｆ×××××。2015年7月28日13时，驾驶员任启圣驾驶涉案车辆在淮北市临涣工业园焦化二期工地作业过程中发生车辆侧翻，造成车辆损坏。事故发生后，任启圣及时向被告报案，被告派员勘验了现场。受损车辆经安徽天正司法鉴定中心鉴定，皖Ｆ×××××车辆因本起事故造成的损失金额为205608元，原告为此花费鉴定费16800元。原告向被告索赔，被告拒绝理赔。中财保淮北分公司辩称：由于被保险人车辆操作不当导致车辆侧翻，投保人没有投保扩展险，所以保险公司拒赔。本院经审理查明事实如下：皖Ｆ×××××号重型非载货专项作业车辆（车辆识别代码LXGBPA269AA008270）的原车辆号牌为皖Ｆ×××××，原车主为案外人祝庆斌。2015年5月7日，祝庆斌为皖Ｆ×××××号车辆在中财保淮北分公司投保交强险、机动车损失保险、车上人员责任险（包括驾驶人和乘客）等保险，其中机动车损失保险限额495000元。2015年7月28日13时45分，任启圣驾驶皖Ｆ×××××号车辆在安徽省淮北市临涣工业园焦化二期工地作业时，因操作不当致使车辆侧翻，造成皖Ｆ×××××号车辆受损。事故发生后，祝庆侠向中财保淮北分公司理赔，中财保淮北分公司拒赔，为此祝庆侠诉至本院。本院委托安徽天正司法鉴定中心对皖Ｆ×××××号车辆车损进行了鉴定，安徽天正司法鉴定中心出具了皖天正司鉴［2016］保纠鉴字第31号司法鉴定意见书，鉴定意见为：皖Ｆ×××××号重型非载货专项作业车因本起事故造成的损失金额为贰拾万伍仟陆佰零捌圆整（￥205608）。祝庆侠预交了鉴定费16800元。中财保淮北分公司提供的《特种车保险条款》第五条第一项规定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人或操作人员在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落……。责任免除第七条被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（十二）作业中车体失去重心造成被保险机动车的损失……。第四十六条，本保险合同（含附加险）中下列术语的含义：倾覆，是指意外事故导致被保险机动车翻倒（两轮以上离地、车体触地），处于失去正常状态和行驶能力、不经施救不能恢复行驶的状态。特种车保险批单01起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款经双方同意，鉴于被保险人已交付附加保险费，本保险合同扩展承保被保险机动车的下列损失：1、作业中车体失去重心造成被保险机动车的自身损失；……。”2015年7月22日，皖Ｆ×××××号车辆转移登记至祝庆侠名下，变更号牌为皖Ｆ×××××。中财保淮北分公司对祝庆侠以皖Ｆ×××××号车辆向其主张保险权利无异议，并向本院提供了保险投保单及投保确认书（当庭核对原件后退回），证明因操作不当、失去重心导致车辆侧翻属于扩展险的范围，但涉案车辆没有投保扩展险。祝庆侠认为中财保淮北分公司提供的保险投保单及投保确认书上的签名分别为“祝庆彬”、“祝庆斌”，该两处签名不一致，且均不是祝庆斌本人所书写，认为中财保淮北分公司未尽到对保险条款的明确说明义务，应承担举证不能的法律后果。2016年9月22日，本院对案外人祝庆斌作问话笔录一份，祝庆斌否认保险投保单及投保确认书上的“祝庆彬”、“祝庆斌”签名为其本人所签，并表示如需笔迹鉴定，愿提供相关检材。经审判员释明，中财保淮北分公司明确不对保险投保单及投保确认书上的“祝庆彬”、“祝庆斌”字样签名申请笔迹真伪鉴定。祝庆侠向本院提交了机动车保险赔款/费用计算书，证明皖Ｆ×××××号于2013年3月7日发生同样的事故，事故类别为倾覆，中国人民财产保险股份有限公司濉溪县支公司（以下简称中财保濉溪支公司）予以理赔，认为进一步说明中财保淮北分公司在本次保险事故发生前，并没有尽到如实告知保险条款的义务，也没有告知投保人应当购买扩展险。中财保淮北分公司认可中财保濉溪支公司系其所管理的单位，认为该份证据无法体现与本案事故性质是同样的。本院通知中财保淮北分公司在指定期限内提供皖Ｆ×××××号车辆于2013年3月7日发生保险事故的理赔资料，但中财保淮北分公司未提供。本院认为，中财保淮北分公司对涉案车辆在中财保淮北分公司投保有交强险、机动车损失保险、车上人员责任险及不计免赔，以及该车辆在作业时发生事故和对车损进行鉴定的事实无异议，本院予以确认。本案争议焦点之一是祝庆侠因涉案车辆能否向中财保淮北分公司主张保险权利。我国《保险法》第四十九条规定，保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。诉讼过程中，中财保淮北分公司对祝庆斌将皖Ｆ×××××号车辆转让给祝庆侠、皖Ｆ×××××号车辆变更号牌为皖Ｆ×××××、车辆现登记所有人为祝庆侠的事实不持异议，并对祝庆侠以涉案车辆向其主张保险权利无异议，故祝庆侠可因涉案车辆向中财保淮北分公司主张保险权利。本案争议焦点之二是涉案车辆损失是否属于向中财保淮北分公司投保的机动车损失保险理赔范围。我国《保险法》第十七条规定,对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。中财保淮北分公司提出“已向投保人明确说明《特种车保险条款》，而涉案车辆没有投保扩展险”的抗辩理由，因其既未申请笔迹鉴定，亦未提供充分证据证明已尽到明确说明义务，本院不予采信。《特种车保险条款》中的免责条款对涉案保险合同的投保人不具有法律效力。我国《保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。涉案车辆的事故发生原因为作业时因操作不当致使车辆侧翻，符合《特种车保险条款》第四十六条中关于倾覆的定义，而中财保淮北分公司认为《特种车保险条款》第五条第一项规定的条款中倾覆的定义为“正常行驶中意外事故导致的侧翻”。祝庆侠主张涉案车辆曾于2013年因同类事故导致倾覆在中财保濉溪支公司获得理赔，中财保淮北分公司认可中财保濉溪支公司系其管理的单位，其虽认为两起事故性质不同，但其在本院指定的期限内未提交该起事故的理赔资料，应推定祝庆侠该项主张成立。《特种车保险条款》系格式条款，应当以有利于被保险人和受益人的解释为宜。故涉案车辆损失应属于向中财保淮北分公司投保的机动车损失保险理赔范围，祝庆侠的请求数额亦没有超过保险限额，对祝庆侠要求中财保淮北分公司支付理赔款205608元的诉讼请求，本院予以支持。鉴定费系为查明和确定保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，亦应由中财保淮北分公司承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三条、第五条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十二条、第十三条、第十七条、第十九条、第三十条、第四十九条第一款、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十三条、第十八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十二条第一款、第一百零八条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司于本判决生效之日起十日内，支付给原告祝庆侠理赔款205608元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费计人民币4636元，减半收取2318元，鉴定费16800元，合计19118元，由被告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审判员 杨 明二〇一六年十月三十一日书记员 纪莉勉附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第三条合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第四十九条第一款保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。第十八条行政管理部门依据法律规定制作的交通事故认定书、火灾事故认定书等，人民法院应当依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据能够推翻的除外。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十五条有证据证明一方当事人持有证据无正当理由拒不提供，如果对方当事人主张该证据的内容不利于证据持有人可以推定该主张成立。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条第一款一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。第一百零八条负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。法律对于待证事实所应达到的证明标准另有规定的，从其规定。