文书内容江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0703民初1070号原告：陈锦棠，男，1982年7月21日出生，汉族，住广东省江门市江海区。委托代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。委托代理人：刘光通，广东真利律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司，住所地广东省江门市蓬江区东华二路9号。负责人：蔡仕亮，该公司总经理。委托代理人：陈柏念，广东贯虹律师事务所律师。原告陈锦棠诉被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司财产损失保险合同纠纷一案，本院于2016年2月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年3月31日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘光通、被告的委托代理人陈柏念到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年3月4日13时45分，驾驶员韦唯驾驶粤Ｊ×××××号小型客车，沿贵都高速公路贵阳往龙里方向行驶，行驶至贵都高速公路71KM+100M处时，与前方同向行驶的驾驶员汪家发驾驶的贵Ａ×××××号小型客车尾部碰撞，造成两车不同程度的损坏的道路交通事故。事发后，驾驶员韦唯第一时间向交通管理部门和保险公司报案。贵州省公安厅交警总队高速支队三大队经现场勘查勘验后，就此次交通事故出具了《道路交通事故认定书》（简易程序），认定驾驶员韦唯承担此次事故的全部责任，汪家发无责任。原告系涉案车辆粤Ｊ×××××号小型客车的所有人，因此次交通事故，原告支付了车辆维修费用132845元及车损价格鉴定费5600元，即原告在此次交通事故中造成的经济损失共为138445元。原告于2014年5月22日为粤Ｊ×××××号小型客车分别向被告投保了机动车交通事故责任强制保险和机动车损失保险等保险，原告于投保当日按保险合同约定向被告足额支付了保险费。双方签订的保险合同另约定：保险期间为一年，从2014年5月22日0时起至2015年5月21日24时止；保险人依照承保险种及其对应条款承担赔偿责任。然而，保险事故发生后，被告一直拒绝向原告赔付保险金。期间，原告多次找被告协商无果，被告仍拒绝履行保险合同义务。综上所述，此次交通事故发生在保险合同有效期内，被告有义务在机动车损失保险等的责任限额范围内向原告赔付保险金。被告拒绝赔偿的行为既无法律依据，也违反了保险合同的约定，严重侵害了原告的合法权益。据此，根据《道路交通安全法》、《保险法》、《合同法》以及《民事诉讼法》等相关规定，原告为维护自身合法权益，据此，特诉至法院，诉讼请求为：1、判令被告在机动车损失保险的责任限额范围内向原告赔付保险金为车辆维修费132845元车损价格鉴定费5600元，合计人民币为138445元；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。原告对其起诉的事实提供的证据有：1、身份证复印件；2、企业机读档案登记资料；3、行驶证复印件、驾驶证复印件；4、道路交通事故认定书；5、中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单、机动车交通事故责任强制保险单；6、广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定报告、广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定表、车辆损失价格鉴定机构营业执照等信息、发票；7、车损价格鉴定费；8、粤Ｊ×××××车辆损坏图片。被告答辩称:被保险车辆（牌号：粤Ｊ×××××号）在我司投保情况：购买交强险和机动车损失险及不计免赔，保险期限自2014年5月22日至2015年5月21日。对被保险车辆的损失，同意按照答辩人定损的71220.01元赔付保险金，被答辩人请求按江门市南方价格鉴证有限公司作出的132845元鉴定价格赔付没有依据。在事故发生后，答辩人已经于2015年3月6日会同被答辩人对被答辩人的粤Ｊ×××××号车辆进行拆检定损，定损价格为71220元，其中修理项目4350元，换件项目66270元，辅料600元。后在答辩人不知情的情况下被答辩人自行委托江门市南方价格鉴证有限公司对被保险车辆的损失进行评估，没有会同答辩人检验，剥夺答辩人的知情权。鉴定结论也没有及时通知答辩人，鉴定的修理项目、方式和费用与答辩人的核损相差较大，存在变修理为更换从而增加了换件的诸多不合理情况，增加了损失金额，增加了被保险车辆的维修费用。根据《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第二十四条：“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。”。被答辩人自行委托鉴定机构对粤Ｊ×××××号车辆进行鉴定，没有会同答辩人检验，协商确定修理项目、方式和费用，不能证明车辆自行鉴定的维修项目与事故发生之间存在因果关系，答辩人不予认可，有权重新核定车损价格，并按核定的价格赔付。根据《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第七条（十四）“应当机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。”约定，粤Ｊ×××××号车辆赔付金额还应当扣除交强险部分的赔偿限额。以上，请求人民法院查明事实，正确适用法律，依法给予公正的判决。被告在举证期限内提供的证据有：机动车保险车辆损失情况确认书、修理项目清单、零部件更换项目清单、照片一组、汽车损失险条款。经审理查明：粤Ｊ×××××号小型客车的所有人为原告，2014年5月21日，原告作为被保险人将粤Ｊ×××××号小型轿车向被告投保了机动车交强险和商业险，其中死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元、无责任医疗费赔偿限额为1000元、无责任财产损失赔偿限额为100元。商业险险种其中包含有：机动车损失保险及不计免赔率，责任限额为1060000元。两份保险期限均从2014年5月22日0时起至2015年5月21日24时止。2015年3月4日13时45分，贵州省贵阳市白云区牛场乡祁山村祁山组驾驶员韦唯（男，21岁，驾驶证号520113199401073615）驾驶粤Ｊ×××××号小型客车，沿贵都高速公路贵阳往龙里方向行驶，行驶至贵都高速公路71KM+100M处时，与前方同向行驶的贵州省龙里县醒狮镇进化村六组21号驾驶员汪家发驾驶的贵Ａ×××××号小型客车尾部碰撞，造成两车不同程度的损坏的道路交通事故。贵州省公安厅交警总队高速公路管理支队三大队当日作出第5298116201500120号《道路交通事故认定书》（简易程序），认定：韦唯承担此次事故的全部责任，汪家发无责任。事故发生后，已经向被告报案。2015年3月24日，原告委托江门市南方价格鉴证中心对粤Ｊ×××××号小型客车车损鉴定。该公司于2015年5月1日作出南方鉴字2015年第NF2015300033号《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定报告》，价格鉴定结论为：粤Ｊ×××××号小型客车需修复项目共15项，需更换项目共38项。1、修复项目价值为11300元；2、更换零件价值为121545元；合计132845元。原告为此车损价格鉴定费5600元。原告委托江海区茂信承接汽车机修厂对粤Ｊ×××××号小型客车进行修复，原告为此支付配件费121545元、维修费11300元并取得相应金额的发票。另查明，原告提供的《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第四条规定“保险期内，被保险人或者其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险的机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；……。”、第二十四条规定“因保险事故损坏的被保险机动车，应尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。”被告所提供的《中国人民财产保险股份有限公司机动车辆损失情况确认书》，显示对粤Ｊ×××××号小型客车的定损时间为2015年4月17日，粤Ｊ×××××号小型客车的损失定损金额71220.01元。上述定损确认书无告知、送达给原告。本院认为：本案为财产损失保险合同纠纷。原告将粤Ｊ×××××号小型客车向被告投保了包含机动车损失保险及不计免赔的机动车商业保险，交纳了保险费用，双方所形成的保险合同行为，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的禁止规定，是合法有效的保险合同，具有法律约束力。关于粤Ｊ×××××号小型客车损失金额的认定问题。交通事故发生后，原告向被告报案，虽然被告在开庭时举证《中国人民财产保险股份有限公司机动车辆损失情况确认书》，认为其对粤Ｊ×××××号小型客车的定损价格为71220元，但其无提供各项定损价格的参照依据、及对事故车辆价格定损的资质，况且也无证据证明确认书已经告知、送达给原告。原告为尽快定损，避免损失扩大，及时委托有鉴定资质的江门市南方价格鉴证有限公司对粤Ｊ×××××号小型客车损失进行鉴定评估，该公司具有对事故车辆价格损失评估资质，鉴定人员具有鉴定资格，所出具的鉴定报告程序合法，内容和本案交通事故有关联性，真实有效。而且原告提供的车辆配件费、维修费发票对应鉴定报告的鉴定结论。被告《中国人民财产保险股份有限公司机动车辆损失情况确认书》不足以推翻原告所提供的南方鉴字2015年第NF2015300033号《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定报告》，故本院确认原告车辆损失为132845元。原告支付的车损价格鉴定费5600元，属于为查明和确定保险标的的损失程度和支付的必要、合理费用，符合《中华人民共和国保险法》第六十四条规定。故本院认定原告的损失合计为138445元。关于赔偿责任的承担问题，原告将粤Ｊ×××××号小型客车向被告投保了机动车损失险及不计免赔，车辆损失保险的责任限额为1060000元，交纳了保险费用，保险合同成立。按照权利与义务对等的原则，粤Ｊ×××××号小型客车出现保险事故，造成损失，按照保险合同的约定，被告理应在保险赔偿限额内向原告赔偿损失。被告认为根据《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第二十四条规定按照其作出的定损71220.01元进行赔偿。由于上述的条款为保险公司制作的格式条款，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，应认定涉案的《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第二十四条为免除或减轻保险人责任的条款。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第一款“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”的规定，原告否认被告对上述条款的告知，被告对其就上述涉案免责条款的内容向原告履行了明确说明义务应负举证责任。由于被告并没有进行相应的举证，故其应承担举证不能的责任，即认定被告并没有就上述涉案免责、减轻条款的内容向原告进行明确说明。因此根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，上述涉案免责条款不产生效力。原告车辆损失合计132845元，被告应在机动车损失险的责任限额1060000元的范围内赔偿给原告132845元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈锦棠支付赔偿款人民币132845元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3069元，减半收取1534.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员罗虹毅二Ο一六年四月二十二日书记员伍嘉欣