广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1302民初555号原告：中国农业银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市惠州大道江北段15号。负责人：晏杰，职务：行长。委托代理人：傅广伦，系广东达伦律师事务所律师。委托代理人：谢晓惠，系广东达伦律师事务所律师助理。第一被告：卓芳朱，女，汉族，1981年3月2日出生，户籍住址：广东省陆丰市。第二被告：陈潜，男，汉族，1984年9月20日出生，户籍住址：广东省陆丰市。委托代理人：孙泽平、李斌，均系广东方正联合律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司惠州分行诉被告卓芳朱、陈潜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理，现已审理终结。当事人诉辩意见原告中国农业银行股份有限公司惠州分行诉称，2010年3月18日原告与二被告签订编号为xx《个人房屋担保借款合同》，双方约定，原告向被告一提供借款人民币335000元整用于购买位于惠州市××大道××号光耀荷兰堡×号楼×层×号房房产（证号：粤房地权证惠州字第××号、粤房地权证惠州字第××号），借款期限自2010年3月18日起至2025年3月17日止，合同利率按照中国人民银行同期同类贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%，采取浮动利率。被告一采取“等额本息还款法”还款付息，分期付款，每月一期。合同第12.2条约定被告一未足额偿还借款本息的，原告有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告一、被告二提供前述所购买房产作为担保,合同签订后双方到房产管理部门办理了抵押登记手续（证号：粤房地他项权证惠州字第xx号）。被告二为被告一上述债务提供连带责任保证。原告按照约定向被告一足额发放了贷款，而被告一未按照约定偿还借款本息，暂计至2015年11月2已连续拖欠借款本息3期，已构成根本性违约，被告二亦未履行保证责任，原告依约有权解除合同，提前收回借款本息。原告多次向两被告催收未果，两被告的行为严重损害了原告的合法权益。依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。一、判令解除2010年3月18日原告与二被告签订的《个人房屋担保借款合同》（合同编号：xx）；二、判令被告一立即偿还借款本息计人民币246116.67元（本金人民币242587.70元，利息暂计至2015年11月2日为人民币3528.97元，此后利息按照《个人房屋担保借款合同》约定计算至清偿之日止）；三、判令被告二对被告一的上述债务承担连带保证责任；四、判令原告对被告一、被告二名下所有的位于惠州市××大道××号光耀荷兰堡xx号楼x层xx号房房产（房产证号：粤房地权证惠州字第××号、共有权证号：粤房地权证惠州字第××号）处置所得价款享有优先受偿权；五、判令二被告承担原告为追索该债权支付的律师代理费人民币16306.00元;六、判令二被告承担本案的全部诉讼费用。第一被告卓芳朱未到庭参加诉讼，亦未提出答辩。第二被告陈潜辩称，1、对借款的事实，我方予以确认，也认可拖欠的借款本息；2、两被告正在闹离婚，对涉案房产的归属没有做出确认的分配方案，希望原告给予时间让两被告确认房产的归属，或者希望原告在判决生效后不要急于处置涉案房产，因两被告处理涉案房产就没有居住的地方，无论涉案房产归谁所有，被告都愿意承担该笔借款查明的案件事实经审理查明，2010年3月18日，第一被告（借款人）因购房向原告（贷款人）借款人民币335000元，双方签订了一份《个人购房担保借贷合同》（合同编号：xx），其中约定：借款人向贷款人借款人民币335000元，借款直接划入借款人指定的银行账号（收款人：光耀集团有限公司，账户号码：44×××35），用于购买惠州市××大道××号光耀荷兰堡xx号楼x层xx号房；借款期限自2010年3月18日起至2025年3月17日止，共计180个月；借款利率采用中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%；借款人采用分期还款方式还款，一个月为一个还款周期，共计180期；采取等额本息还款法；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；该合同第12.2条约定：“本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天……”该合同还约定抵押人（第一被告和第二被告）以其购买的惠州市××大道××号光耀荷兰堡xx号楼x层xx号房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号、粤房地权证惠州字第××号）为借款作抵押担保，抵押权人为贷款人；该合同第10.2.3条约定：“抵押担保的担保范围包括该合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。”2013年2月21日，双方就上述抵押物办理了抵押登记（证号：粤地房产他项权证惠州字第xx号）。2010年4月2日，原告依约向第一被告发放了借款人民币335000元，第一被告起初能按期还贷，但后来经常逾期还贷，截止到2016年4月2日，第一被告已逾期6期未归还借款，逾期偿还的借款本金为8732.68元，利息为4304.47元（含罚息）。同时，第一被告尚未偿还的贷款本金为237552.84元。现原告于2016年1月15日诉至本院，请求判如所请。另查一，原告与广东达伦律师所事务所签订了一份《诉讼案件委托代理协议》，约定代理费为人民币16306元。原告已经支付了律师代理费，广东达伦律师所事务所向其开具了发票。另查二，经原告申请，本院于2015年12月2日作出（2015）惠城法小保字第87-1号《民事裁定书》，裁定查封第一被告、第二被告名下位于惠州市××大道××号光耀荷兰堡×号楼×层×号房[证号：粤房地权证惠州字第××号、共有权证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积：121.49平方米]的房地产权，查封标的以人民币26万元为限(查封期限为三年)，原告出具担保函为本案提供担保。另查三，第一被告与第二被告系夫妻。裁决理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：xx），是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律规定，合法有效。原告依约定履行了借款义务，第一被告在约定的还款期限届满后未及时足额还贷，经原告催促，仍没有按时向原告全部偿还，已构成违约，需承担相应的民事责任。现原告诉求解除与第一被告签订的《个人购房担保借贷合同》，并要求第一被告偿还借款本金人民币237552.84元、利息人民币4304.47元及律师费人民币16306元，有事实和法律依据，予以支持。两被告系夫妻，且借款发生在夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，第二被告对第一被告应偿还的上述款项承担连带清偿责任。两被告为借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，现第一被告怠于履行还款义务，那么，两被告应在抵押物价值范围内对以上借款本息等款项承担清偿责任，而原告在其债权范围内对抵押物享有优先受偿权。第一被告卓芳朱经本院依法送达传票后没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，不影响案件的实体审理。综上，原告的诉求有事实和法律依据，其合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠州分行与第一被告卓芳朱签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：xx）。二、第一被告卓芳朱应于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币237552.84元和支付截止到2016年4月2日的利息4304.47元（含罚息）[此后利息应以人民币237552.84元为基数，按照《个人购房担保借贷合同》（编号：xx）约定的标准自2016年4月3日计至借款本金全部还清之日止]。三、第一被告卓芳朱应于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州分行支付律师代理费人民币16306元。四、原告中国农业银行股份有限公司惠州分行在以上第一被告卓芳朱应付的全部借款本息等款项范围内对第一被告卓芳朱、第二被告陈潜提供的抵押物惠州市惠州大道小金口段xxx号光耀荷兰堡×号楼×层×号房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号、粤房地权证惠州字第××号）享有优先受偿权。五、第二被告陈潜对第一被告卓芳朱应支付给原告中国农业银行股份有限公司惠州分行的上述所有款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5236元、保全费1820元，合计7056元，由被告卓芳朱、陈潜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  石 磊审 判 员  许锦环人民陪审员  林耿林二〇一六年四月十九日书 记 员  郑焕亮