文书内容广东省梅州市梅江区人民法院民事判决书(2016)粤1402民初第322号原告：广发银行股份有限公司梅州分行，地址：梅州市江南彬芳大道南段101号。负责人：谭柏培，该行行长。委托代理人：林木明，广东卓凡律师事务所律师。委托代理人：刘凯，广东卓凡律师事务所实习律师。被告：罗文豪，男，汉族，1971年12月29日出生，住址：梅州市梅江区。被告：郭兰霞，女，汉族，1976年11月1日出生，住址：梅州市梅江区。原告广发银行股份有限公司梅州分行诉被告罗文豪、郭兰霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月2日立案受理后，依法由审判员涂军荣适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘���、被告罗文豪到庭参加诉讼。被告郭兰霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年8月21日，两被告向原告申请第一笔贷款，双方签订编号为130821038《个人信用贷款申请表》、编号为118139000359《个人信用贷款核准通知书（额度、单笔）》，合同约定：(1)被告罗文豪向原告申请授信额度为人民币50万元的贷款，该额度为循环额度，额度有效期限为2013年9月2日起至2018年9月2日止，额度内每笔单笔贷款期限为36个月，借款固定月利率为1.34%，合同有效期内合同利率不变，以等额本息偿还贷款。结息日为每月的第5日；(2)借款人未按约定期限偿还，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利��水平上加收30%；（3）借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除借款合同、宣布借款全部或部分提前到期，借款人立即归还借款本息及相关费用；(4)原告为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等费用，被告罗文豪应予以承担；(5)因借款发生争议的，若协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼，此外双方还约定其他权利义务关系。合同签订后，被告罗文豪在2013年9月2日起至2015年9月5日期间，向原告申请多次贷款，贷款共计人民币113万元，但两被告使用借款后，除了偿还部分款项外，截止2015年12月29日，两被告仍欠原告第一笔借款本金余额人民币430409.52元、利息22281.53元、罚息1009.45元及复利393.87元。2014年7月18日，因日常经营周转需要，两被告又向原告申请第二笔借款，双方签订合同编号为118149000455号《个人综合授信额度合同》，合���约定：(1)两被告向原告申请授信额度为人民币70万元抵押贷款，该额度为循环额度，额度有效期限为2014年7月18日起至2019年7月18日止，额度内每笔单笔贷款期限为36个月，借款以基准利率上浮30%，以一次还本分期还息方式偿还贷款。结息日为每月的第20日；(2)借款人经营状况严重恶化，已停止经营，法人代表或控股股东失去联系，且未能按照合同约定履行对原告的支付和清偿义务，无法还本付息，影响债权安全，视为本合同提前到期，借款人应立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；(3)原告为实现债权所涉及的保全费、诉讼费、律师费等费用，两被告应予以承担；(4)因借款发生争议的，若协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼，此外双方还约定其他权利义务关系。为担保第二笔债务的履行，2014年7月18日，两被告与原告签订《个人综合授信额度最���额抵押合同》，被告郭兰霞与原告签订《个人综合授信额度最高额保证合同》。被告提供其名下的位于广东省兴宁市××佛××街××房产（建筑面积为190.40平方米，房地产权证号为：粤房地权证兴字第××号）对上述贷款承担抵押担保责任，被告郭兰霞同意对上述贷款承担连带担保责任，担保范围包括各主合同项下的债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用）。上述房产办理了抵押登记手续，领取了证号为粤房地他项权证兴字第××号房地产他项权证，且相关产权证书交由原告保管，此外合同中还约定原告宣布贷款全部提前到期的，原告有权处置抵押物。合同签订后，经被告申请，原告以最高额度为人民币70万元为限���两被告循环发放贷款，原告依约履行了借款合同项下所约定的义务，但两被告使用借款后，除了支付部分款项外，截止2015年12月29日，被告仍拖欠原告第二笔借款本金人民币699300元及利息15676.75元，原告多次催收未果。现原告了解到上述两被告经营周转出现困难，且已失去联系。鉴于上述事实，为维护原告的合法权益，依法提起诉讼，请求判令：1、依法解除原告与两被告签订的合同编号为：130821038《个人信用贷款申请表》、编号为118139000359《个人信用贷款核准通知书》；2、两被告立即偿还第一笔借款本金人民币430409.52元及利息（暂计至2015年12月29日的利息人民币22281.53元、罚息1009.45元、复利393.87元；自2015年12月30日起至还清借款之日止，以月利率1.34%计付利息，未能按时偿还借款本金的，按合同约定的利率上加收30%计收罚息，不能按时支付利息的��按照合同约定的罚息利率计收复利）给原告；3、依法解除原告与两被告签订的合同编号为118149000737《个人综合授信额度合同》；4、两被告立即偿还第二笔借款本金人民币699300元及利息（暂计至2015年12月29日利息为人民币15676.75元；自2015年12月30日起至还清借款之日止，借款以年利率6.305%计付利息）；5、两被告以名下的位于兴宁市××佛××街××房产（房地产权证号：粤房地权证兴字第××号）对两被告名下第二笔贷款本息以及原告实现债权而发生的费用承担抵押担保责任，原告在抵押物价值范围内享有优先受偿权；6、本案的财产保全费、公告费、诉讼费等一切诉讼费用由两被告共同承担。原告提交的证据有：原告营业执照、组织机构代码证、被告身份证、《结婚证》、《声明书》、《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款核准通知书》、《生意通贷款申请表》、《个人综合授信额度合同》、《个人综合授信额度最高额抵押合同》、《个人综合授信额度最高额保证合同》、《抵押财产清单》、《支付申请表》、客户交易历史清单、借款借据、个人对账单等（以上证据均为复印件），以证明其诉请。被告罗文豪辩称：对原告的诉请金额没有异议，但是被告认为两笔借款都没有到期，被告因资金周转困难没有按照约定日期支付利息，原告才起诉至法院，希望原告给被告适当的时间偿还借款。被告郭兰霞未到庭，亦未提交书面答辩。经审理查明：被告罗文豪、郭兰霞系夫妻关系。2013年8月21日，被告罗文豪向原告申请贷款，双方签订编号为130821038《个人信用贷款申请表》、118139000359《个人信用贷款核准通知书（额度、单笔）》，合同约定：被告罗文豪向原告申请最高额为人民币500000万元的贷款，该额度为循环额度，额度有效期限为2013年9月2日起至2018年9月2日止，额度内每笔单笔贷款期限为36个月，借款固定月利率为1.34%，合同有效期内合同利率不变，以等额本息偿还贷款。结息日为每月的第5日；借款人未按约定期限偿还借款，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；借款人末按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除签订的借款合同、宣布借款全部或部分提前到期，借款人立即归还款本息及相关费用；原告为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等费用，被告罗文豪应予以承担；以及其他权利义务等。同时，被告郭兰霞作为被告罗文豪的配偶，在上述申请表借款人配偶栏签名。合同签订后，被告罗文豪在2013年9月2日起至2015年9月5日期间，向原告申请多次贷款，贷款共计人民币1130000元，但被告使用借款后，除了偿还部分款项外，截止2015年12月29日，被告仍欠原告借款本金人民币430409.52元、利息22281.53元、罚息1009.45元及复利393.87元（利息等计至2015年12月29日；2015年12月30日起至还清借款之日止的利息，以月利率1.34%计算。未能按时偿还借款本金的，按合同约定的利率上加收30%计收罚息。不能按时支付利息的，按照合同约定的罚息利率计收复利），合计454094.37元。2014年7月18日，因日常经营周转需要，两被告又向原告申请借款，双方签订合同编号为118149000455号《个人综合授信额度合同》，合同约定：两被告向原告申请授信额度为人民币700000元贷款，该额度为循环额度，额度有效期限为2014年7月18日起至2019年7月18日止，额度内每笔单笔贷款期限为36个月，借款以基准利率上浮30%，以一次还本分期还息方式偿还贷款。结息日为每月的第20日；(2)借款人经营状况严重恶化，已停止经营，法人代表或控股股东失去联系，且未能按照合同约定履行对原告的支付和清偿义务，无法还本付息，影响债权安全，视为本合同提前到期，借款人应立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；(3)原告为实现债权所涉及的保全费、诉讼费、律师费等费用，两被告应予以承担；(4)因借款发生争议的，若协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼，此外双方还约定其他权利义务关系。2014年7月18日，两被告与原告签订《个人综合授信额度最高额抵押合同》，被告提供罗文豪名下的位于兴宁市××佛××街××号的房产（房地产权证号为：粤房地权证兴字第××号）对上述贷款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记手续（他权证号：粤房地他项权证兴字第××号）。同日，被告郭兰霞与原告签订《个人综合授信额度最高额保证合同》，被告郭兰霞同意对上述贷款承担连带担保责任。合同签订后，经被告申请，原告以最高额度为人民币700000元为限向两被告循环发放贷款。两被告使用借款后，除偿还部分款项外，截止2015年12月29日，拖欠原告借款本金人民币699300元及利息15676.75元（利息计至2015年12月29日；2015年12月30日起至还清借款之日止的利息，以年利率6.305%计算），合计714976.75元。原告催收未果，遂诉至本院，提出上述诉讼请求。被告罗文豪则作上述答辩。被告郭兰霞经本院送达法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未作答辩。诉讼中，原告申请财产保全。本院于2016年2月17日作出（2016）粤1402民初322-1号民事裁定书，依法查封被告罗文豪所有的位于��宁市××佛××街××号的房产（证号为：粤房地权证兴字第××号）。保全金额以1180000元为限。本院认为：原告与被告罗文豪签订的编号为130821038《个人信用贷款申请表》、118139000359《个人信用贷款核准通知书（额度、单笔）》，及原告与被告罗文豪、郭兰霞签订的合同编号为118149000455号《个人综合授信额度合同》所记载的金融借款合同内容，是双方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，上述借款合同依法有效，双方均应依约履行。两被告未按约履行还款义务，属违约行为。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……。原告解除合同的条件已成就。现原告请求解除上述借款合同，符合法律规定，本院予以支持。至2015年12月29日，被告仍欠原告《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度、单笔）》合同项下的借款本金人民币430409.52元、利息22281.53元、罚息1009.45元及复利393.87元（利息等计至2015年12月29日；2015年12月30日起至还清借款之日止的利息，以月利率1.34%计算，未能按时偿还借款本金的，按合同约定的利率上加收30%计收罚息，不能按时支付利息的，按照合同约定的罚息利率计收复利），合计454094.37元；《个人综合授信额度合同》项下的借款本金人民币699300元及利息15676.75元（利息计至2015年12月29日；2015年12月30日起至还清借款之日止的利息，以年利率6.305%计算），合计714976.75元的事实，有原告提交的上述借款合同、广发银行个人对账单、客户交易历史清单、借款借据，以及原告、被告罗文豪庭审中的陈述等证据证实，本院予以确认。被��罗文豪、郭兰霞是夫妻关系，被告罗文豪在《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度、单笔）》合同项下的借款发生在其夫妻关系存续期间，故被告罗文豪的该借款应认定为夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。现原告请求两被告共同偿还上述借款本息，证据充分、理由充足，本院予以支持。原告请求被告提供罗文豪名下的位于兴宁市××佛××街××号的房产（房地产权证号为：粤房地权证兴字第××号）对《个人综合授信额度合同》项下的借款在抵押价值范围内享有优先受偿权，有原告提交的《个人综合授信额度最高额抵押合同》为据，并依法办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，原告的该请求，本院予以支持。被告郭兰霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃对原告的诉请及提交证据的抗辩权利，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第一百九十六条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司梅州分行与被告罗文豪签订的编号为130821038《个人信用贷款申请表》、118139000359《个人信用贷款核准通知书（额度、单笔）》，及原告与被告罗文豪、郭兰霞签订的合同编号为118149000455号《个人综合授信额度合同》所记载的金融借款合同关系。二、被告罗文豪、郭兰霞应在本判决生效之日起10日内，偿还《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度、单笔）》合同项下的借款本金人民币430409.52元、利息22281.53元、罚息1009.45元及复利393.87元（利息等计至2015年12月29日；2015年12月30日起至还清借款之日止的利息，以月利率1.34%计算，未能按时偿还借款本金的，按合同约定的利率上加收30%计收罚息，不能按时支付利息的，按照合同约定的罚息利率计收复利），合计454094.37元，给原告广发银行股份有限公司梅州分行。三、被告罗文豪、郭兰霞应在本判决生效之日起10日内，偿还《个人综合授信额度合同》项下的借款本金人民币699300元及利息15676.75元（利息计至2015年12月29日；2015年12月30日起至还清借款之日止的利息，以年利率6.305%计算），合计714976.75元，给原告广发银行股份有限公司梅州分行。四、若两被告不履行上述第三项判决所确定的义务，则被告提供的位于兴宁市兴城兴佛三街11号的房产（房地产权证号为：粤房地权证兴字第××号）抵押物对《个人综合授信额度合同》项下的借款，原告享有以折价、拍卖或变卖所得价款的优先受偿权��如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15321.64元，按规定减半收取7660.82元，保全费5000元，合计12660.82元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  涂军荣二〇一六年四月十九日书记员  陈 悦