广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0606民初1977号原告广东顺德农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市顺德区，组织机构代码证：××。法定代表人姚真勇，该公司董事长。委托代理人谭万顺，男，侗族，××年××月××日出生，系该行员工。委托代理人张志勇，男，汉族，××年××月××日出生，系该行员工。被告王维云，男，土家族，住湖北省五峰土家族自治县，公民身份号码：×××1535。被告李双艳，女，土家族，住湖北省五峰土家族自治县，公民身份号码：×××1528。被告黄淯霖，男，汉族，住广东省湛江市霞山区，公民身份号码：×××2415。被告褚小军，男，土家族，住湖北省五峰土家族自治县，公民身份号码：×××1535。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司（以下简称顺德农商银行）诉被告王维云、李双艳、黄淯霖、褚小军金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月14日立案受理，依法由审判员萧永宜适用简易程序独任审判，于2016年4月11日公开开庭进行了审理，原告顺德农商银行的委托代理人谭万顺，被告黄淯霖，被告褚小军到庭参加了诉讼，被告王维云、李双艳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告顺德农商银行诉称，王维云于2015年7月2日向顺德农商银行借款200000元，以李双艳、黄淯霖及褚小军作保证担保。顺德农商银行依约发放了借款，但王维云没有依照合同约定归还，目前借款已欠供，经顺德农商银行人员多次催收均无果。截至2016年2月3日，王维云尚欠顺德农商银行借款本金120984.84元及利息1707.45元。据此，原告顺德农商银行起诉请求法院判令：1.原、被告签订的编号为DB126001201500200的《最高额担保借款合同》项下的借款全部提前到期。2.被告王维云立即偿还借款本金120984.84元，并支付利息1707.45元（利息包括正常期利息1585.23元，复利10.7元，罚息111.52元，暂计至2016年2月3日，其余利息按合同约定计至实际清偿完毕之日止）；3.被告李双艳、黄淯霖、褚小军对本案全部债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告王维云、李双艳、黄淯霖、褚小军共同承担。被告黄淯霖辩称，对顺德农商银行起诉借款和担保的事实是属实，但对要求黄淯霖承担连带责任有异议，当时签名是因为刚出社会经验不足，而且王维云也说有什么事情只会找王维云不会找黄淯霖，当时黄淯霖也只是跟王维云打工而已，而且合同上的住所亦不是黄淯霖的住所。被告褚小军辩称，与黄淯霖的意见一致，当时褚小军从外面回来，只是叫去银行签个字就可以了，并没有考虑中间的环节，具体王维云已经与顺德农商银行商量好了。诉讼中，原告顺德农商银行提供的证据有：1.《最高额担保借款合同》一份，证明顺德农商银行和王维云之间存在借贷法律关系，李双艳、黄淯霖、褚小军提供连带保证担保责任。被告黄淯霖质证，与褚小军的意见一致，当时只是签了个名字，其他就不清楚。被告褚小军质证，当时没有看过合同，只是在签名的地方签了个名，并没有告知是担保人，而且不止签了这名字，还签了很多的。2.借款借据一份，证明顺德农商银行于2015年7月2日向王维云发放贷款200000元。被告黄淯霖质证，没有经手，不清楚。被告褚小军质证，没有经手，不清楚。3.查询贷款账户基本信息一份、查询贷款已扣款情况一份，证明截止到2016年2月3日王维云的欠供情况以及违约事实。被告黄淯霖质证，我不懂，不知道。被告褚小军质证，这是事实。经审查，上述证据客观真实，互相联结，能反映案件事实，本院均予以采纳。本院经审理查明，2015年6月29日，贷款人顺德农商银行与借款人王维云和保证人李双艳、黄淯霖、褚小军签订一份编号为DB126001201500200的《最高额担保借款合同》，约定顺德农商银行在2015年6月29日至2016年6月28日期限内向王维云提供借款最高限额200000元；合同第3.1.1条还约定，每笔借款利率按借款发放时中国人民银行公布的对应档次的贷款基准利率乘以浮动比例确定，每笔借款的初始利率由借贷双方在借款借据上签章确认；第3.2.2条约定，逾期借款罚息利率为在当期执行的借款利率的基础上加收50%；第3.2.3条约定，对不能按时支付的正常利息、逾期借款罚息，贷款人有权自合同第5.2条约定的利息扣收日起计收复利，正常利息复利及逾期借款罚息的利率为当期执行的逾期借款罚息利率；第5.2.1条约定，借款人选择按定额供款的分期还款方式偿还借款本息，首次扣款日为发放借款的次月10日，以后每月同日为固定扣款日以偿还借款本息；第6.2条约定，保证范围包括但不限于全部债务本金、利息（包括正常利息、逾期罚息、复利）等；第10.1条约定，本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；第10.2条约定，本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，贷款人可要求任一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；第18.5条约定，借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息等构成违约；第19.5条约定，出现违约事项，贷款人有权解除本合同；第19.6条约定，出现违约事项，贷款人有权宣布借款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。据此，顺德农商银行于2015年7月2日向王维云发放借款200000元，借款借据上注明到期日期为2016年7月1日，借款年利率为18%。在借款后，王维云初期能按月还本付息，但自2016年1月10日开始欠付本息。顺德农商银行遂于2016年2月5日向本院提起诉讼。本院认为，本案所涉的《最高额担保借款合同》合法有效，应受法律保护。因王维云在借款期内已没有按月还本付息，构成违约，现顺德农商银行请求王维云归还已到期及未到期的全部借款本金120984.84元，合法有理，本院予以支持。因顺德农商银行一并要求归还尚余的全部借款，就是主张借款全部提前到期，故不用再为此单列一项相同性质的请求，且该项只是一项主张而不是具体的诉讼请求。关于借款利息，《最高额担保借款合同》和借款借据约定借款年利率为18%，逾期借款罚息利率在此基础上加收50%，对不能按时支付的正常利息、逾期借款罚息按逾期借款罚息利率计收复利。经审查，顺德农商银行主张计至2016年2月3日尚欠正常期利息1585.23元、复利10.7元、罚息111.52元，没有超出约定的标准，本院予以确认。此后，各项利息还需按合同的约定计付。因李双艳、黄淯霖、褚小军已签名为本案借款提供了连带责任保证担保，应承担连带清偿责任。黄淯霖、褚小军认为签名时不清楚其内容，但《最高额担保借款合同》已明确注明两人就是保证人，黄淯霖、褚小军属于具有完全行为能力的成年人，其不能推翻上述签名，故黄淯霖、褚小军对承担责任提出的异议，本院不予采纳。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王维云应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司返还借款本金120984.84元，并支付利息、复利、罚息（暂计至2016年2月3日尚欠利息1585.23元、复利10.7元、罚息111.52元，此后继续按照《最高额担保借款合同》的约定计算）；二、被告李双艳、黄淯霖、褚小军对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；如被告李双艳、黄淯霖、褚小军承担连带清偿责任后，按照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定可向被告王维云追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1376.92元，财产保全申请费1133.46元，合计2510.38元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司已预交），由被告王维云、李双艳、黄淯霖、褚小军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  萧永宜二〇一六年四月十四日书记员  劳雪清