广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0605民初423号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区。组织机构代码××。负责人：麦靖奔，该行行长。委托代理人：陈美玲，广东淼鑫律师事务所律师。委托代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。被告：董耀生，男，汉族，住广东省佛山市禅城区，公民身份号码×××0935。被告：何结玲，女，汉族，住广东省佛山市禅城区，公民身份号码×××342X。被告：何伟成，男，汉族，住广东省佛山市禅城区，公民身份号码×××3819。被告：叶少英，女，汉族，住广东省佛山市禅城区，公民身份号码×××0629。被告：刘胜平，男，汉族，住广东省佛山市南海区，公民身份号码×××067X。被告：何洁贞，女，汉族，住广东省佛山市禅城区，公民身份号码×××3441。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行与被告董耀生、何结玲、何伟成、叶少英、刘胜平、何洁贞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月6日立案受理后，依法适用简易程序于2016年3月29日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈美玲、刘德志、被告何伟成到庭参加了诉讼，被告董耀生、何结玲、叶少英、刘胜平、何洁贞经本院传票传唤无到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称，2013年4月25日，被告董耀生、何结玲、何伟成、叶少英、刘胜平、何洁贞作为联保小组成员，与原告共同签订了合同编号为：4499980Q213042541022的《小额贷款联保协议书》，协议书约定：从2013年4月25日起至2015年4月25日止，根据联保小组任一成员的申请，在单一借款人最高额贷款本金余额不超过人民币200000元且联保小组合计贷款本金余额不超过600000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。任一成员自愿为联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证范围为：“本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用”。2014年6月20日，原告与被告董耀生、何结玲签订了合同编号为：4499980Q114066454921的《小额贷款借款合同》，合同约定被告董耀生、何结玲向原告申请200000元的贷款用于购买原材料，期限自2014年6月至2016年6月，实际放款日与借款期限以借款借据为准。后双方在贷款借据中确认借款金额为人民币200000元，借款期限自2014年6月20日至2016年6月20日止。借款期间年利率为15.3%，逾期利息为19.89%，还款方式为阶段性等额本息还款法。上述合同签订后，原告依约向被告董耀生、何结玲发放了贷款，被告董耀生、何结玲收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，后因资金周转困难无法偿还到期本息，经原告屡次催收未果。被告何伟成、叶少英、刘胜平、何洁贞作为连带保证人，在保证期间应当为被告董耀生、何结玲的贷款承担连带清偿责任，但均拒绝偿还所欠款项。为此，各被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，原告起诉至法院请求判令：1、被告董耀生、何结玲立即向原告归还借款本金及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《小额贷款借款合同》第二条、第十六条约定计算，借款利率为15.3%，逾期罚息利率为19.89%。暂计至2016年3月29日，尚欠本金人民币36578.95元、利息139.91元；2、被告何伟成、叶少英、刘胜平、何洁贞对上述第一项债务承担连带清偿责任。被告何伟成辩称，对原告起诉的事实和理由没有异议。对原告起诉的本金表示不清楚，原告没有将相应的欠款情况通知被告何伟成，对原告请求的罚息利率认为过高，请求适当减少。原告在诉讼中举证如下：1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证（各1份，复印件）、负责人身份证明（1份，打印件，加盖中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行公章），用以证明原告的诉讼主体资格。2、董耀生身份证、何结玲身份证、何结玲结婚证、何伟成身份证、叶少英身份证、叶少英结婚证、刘胜平身份证、何洁贞身份证、何洁贞结婚证（各1份，复印件），用以证明各被告的诉讼主体资格。3、小额贷款联保协议书（1份，原件），用以证明六被告组成联保小组，任一成员自愿为联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证范围为：本金、利息、罚息、复利、违约金、和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用等。4、小额贷款借款合同（1份，原件），用以证明合同约定被告董耀生、被告何结玲向原告申请200000元的贷款用于购买原材料。5、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单（1份，打印件，加盖中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行个人信贷业务合同专用章）、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（1份，原件），用以证明双方在贷款借据中确认借款金额为人民币200000元，借款期限自2014年6月20日至2016年6月20日止。借款期间年利率为15.3%，逾期利息为19.89%，还款方式为阶段性等额本息还款法。6、欠款明细（1份，打印件，加盖中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行贷款业务专用章，截至2016年3月29日），用以证明被告董耀生、被告何结玲拖欠贷款情况。经庭审质证，被告何伟成对原告提交的证据1-6均无异议。被告何伟成在诉讼中没有提供证据。诉讼中被告董耀生、何结玲、叶少英、刘胜平、何洁贞没有答辩及提交证据材料。被告董耀生、何结玲、叶少英、刘胜平、何洁贞经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审核，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院对其证据效力予以确认，并据此确认原告起诉所述事实属实。结合经确认效力的证据及原、被告在庭审中的陈述，本院确认截至2016年3月29日，被告董耀生尚欠原告借款本金36578.95元、利息139.91元。被告董耀生于2015年8月20日开始逾期还款。另查明，《小额贷款借款合同》第二条约定，借款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩，为固定年利率15.3%。第十六条约定，如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。《小额贷款联保协议书》第九条约定，联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事的借款及保证行为，对联保小组成员在协议项下的义务承担共同还款责任。本院认为，原、被告间签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》系原、被告各方的真实意思表示，各方均应依约履行。被告董耀生逾期还款，原告有权主张其承担违约责任，要求提前归还所有借款本金及所欠利息。原告主张被告董耀生支付暂计至2016年3月29日的借款本金36578.95元、利息139.91元，以及以本金36578.95元从2016年3月30日起至实际清偿之日止按合同约定的逾期罚息利率计算的利息，已提供依据，本院予以支持。原告主张逾期还款的罚息利率按年利率19.89%计付，符合双方在《小额贷款借款合同》及借款借据中的约定，没有违反法律的规定，本院亦予以支持。被告何结玲与被告董耀生是夫妻关系，被告董耀生的上述债务发生于夫妻关系存续期间，原告主张按夫妻共同债务处理，本院予以确认。被告何伟成、叶少英、刘胜平、何洁贞自愿为被告董耀生的上述债务提供连带保证，依法应承担相应的连带保证责任。被告董耀生、何结玲、叶少英、刘胜平、何洁贞缺席，依法可作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款的规定，判决如下：一、被告董耀生应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金36578.95元、计算至2016年3月29日的利息139.91元，以及以本金36578.95元从2016年3月30日起至实际清偿之日止按合同约定的年利率15.3%基础上加收30%的标准计付的利息予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告何结玲对被告董耀生的上述第一项债务承担共同清偿责任；三、被告何伟成、叶少英、刘胜平、何洁贞对被告董耀生的上述第一项债务承担连带清偿责任。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取1115.45元、财产保全费992.36元，合计2107.81元（原告已预交），由六被告按判决主文的责任方式负担，并应于给付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。代理审判员  汪晓强二〇一六年四月十二日书 记 员  刘子谦