山东省禹城市人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1482民初第821号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行，住所地：禹城市行政街东首路南洪景源商贸有限公司大厦。法定代表人曲戈涛，职务行长。委托代理人韩斌，禹城启航法律服务所法律工作者。被告王之云，男，1965年出生，汉族，禹城市。被告吕玉荣，女，1963年出生，汉族，禹城市,系王之云之妻。被告王吉海，男，1969年出生，汉族，禹城市。被告杨春华，女，1981年出生，汉族，禹城市,系王吉海之妻。被告王吉明，男，1963年出生，汉族，禹城市。被告张德兰，女，1961年出生，汉族，禹城市，系王吉明之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告王之云、吕玉荣、王吉海、杨春华、王吉明、张德兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员郝成才独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人韩斌,被告王之云到庭参加诉讼，被告吕玉荣、王吉海、杨春华、王吉明、张德兰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年7月29日，被告王之云在原告处借款5万元，期限2012年7月29日至2013年7月29日，年利率为15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款，合同第十四条第（一）项约定：“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。”其余被告提供连带责任保证，签有小额贷款联保协议书，并承诺对小组成员的贷款承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，并在协议书上签字。借款发放后，王之云违反合同约定，经原告催要多次，拒不履行还款责任，资信状况严重恶化，现被告仍欠本金34686.04元及利息、罚息未还。要求1、被告王之云偿还在原告处借款本金34686.04元及利息、罚息直至还清为止。2、其他五被告依法承担连带保证责任。3、诉讼费及其他费用由被告承担。原告为证实其主张，向法庭提交如下证据：一、2012年7月28日的小额贷款联保协议书一份。证明王之云、王吉海、王吉明三人组成联保小组，对联保小组成员在2012年7月28日起至2014年7月28日这一期间内，在原告处的借款承担最高额连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。被告王之云之妻吕玉荣同意为联保小组成员的借款或保证行为承担共同还款责任。二、2012年7月29日借款人为王之云的小额联保借款合同一份及中国邮政储蓄银行小额贷款借据一份。证明被告王之云借款的事实，以及约定借款数额及加收罚息的约定。三、原、被告签订的面谈告知书一份及贷款发放回执，日期2012年7月29日，告知书上有王之云、吕玉荣、王吉海、王吉明的签字及手印，回执上有王之云的签字及手印。证明签订借款合同之前原告已将借款合同约定的还款义务、以及承担责任的范围告知了被告，王之云已收到所贷款项以及放款存折由自己开立并保管。四、农户联保小额贷款申请表，时间是2012年7月27日，有申请人王之云及其妻吕玉荣的签名，吕玉荣自愿为王之云的贷款提供连带保证责任。五、个人信贷分期还款计划表，证明王之云在原告处借款分期应还的数额及已还款的总数额：截止2016年4月13日，被告王之云偿还本15313.96元，尚欠本金34686.04元；偿还利息4579.57元，尚欠利息1803.66元。最后一次偿还本金是2015年9月26日，偿还本金500元；最后一次偿还利息是2013年3月29日，偿还利息553.57元，从2015年9月26日至今再也没有偿还利息和本金，被告已构成违约。被告王之云对上述证据1-5均予认可，但主张证据5偿还500元这一笔是原告从被告的的贷款折上扣的。被告王之云辩称，被告确实在原告处借了款。但从2013年6月份，被告生病，没有了劳动能力。后来原告就再也没有给被告要过借款。已经超过诉讼时效。被告不应还钱。其余五被告未到庭参加诉讼，也未在法定期间内提交书面答辩。审理查明，2012年7月27日，被告王之云以进饲料为由向原告申请贷款5万元。2012年7月28日，六被告组成联保小组，与原告邮政储蓄银行签订的《小额贷款联保协议书》，各自承诺对小组成员的贷款承担连带保证责任。约定：王之云为借款人，借款金额为5万元，借款用途为进饲料，放款途径为按本合同约定方式发放至借款人在原告开立的结算账户；期限2012年7月29日至2013年7月29日，年利率为15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款。保证人的保证方式为最高额连带责任保证，保证期限为借款期满后二年，被告王之云之妻吕玉荣同意为联保小组成员的借款或保证行为承担共同还款责任。同时约定：借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息，六被告均在合同上签名按手印。合同期内，被告王之云于2012年7月29日从原告处取得贷款5万元，到期日为2013年7月29日。截止2016年4月13日，被告王之云偿还本金15313.96元，尚欠本金34686.04元；偿还利息4579.57元，尚欠利息1803.66元。被告没有依照约定偿还全部借款本息，原告于2016年4月1日诉来本院，并变更诉讼请求，要求1、被告王之云、吕玉荣共同偿还借款本金34686.04元，利息1803.66元及自起诉之日计算罚息直至还清为止；2、其余被告依法承担连带保证责任；3、诉讼费由被告承担。原告主张借款期满后一直向其余保证人主张权利，被告王之云主张自2013年6月往后原告未向自己要过借款，均未能提供相关证据。上述案件事实有原告提供的证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。原、被告签订的《小额联保借款合同》及小额贷款联保协议书是当事人真实的意思表示，合法有效，应受法律保护，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务，原告依约向被告王之云发放了贷款，是事实，足以认定。被告主张已超过诉讼时效，从庭审当中的证据来看，被告最后一次偿还借款日期为2015年9月26日，并未超出诉讼时效。借款合同上约定的借款利息为年利率15.84%，符合法律规定。被告王之云至今尚欠借款本金34686.04元，利息1803.66元，已构成违约。借款合同约定若被告违约，原告有权对被告收取罚息，不违反法律的规定。因王之云之妻吕玉荣同意为联保小组成员的借款或保证行为承担共同还款责任，故原告请求被告王之云、吕玉荣共同偿还借款及利息，并自起诉之日支付罚息的理由成立，予以支持。根据法律规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。在合同约定的保证期间债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。原告未能就上述期间内向保证人主张过权利提供相关证据，因此，原告请求被告王吉海、杨春华、张德兰、王吉明承担保证责任的理由不能成立，依法不予支持。被告吕玉荣、王吉海、杨春华、张德兰、王吉明经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，不影响本案在查明事实的基础上依法作出裁决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王之云、吕玉荣于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行借款本金34686.04元，利息1803.66元，共计36489.7元及罚息（罚息自2016年4月1日始按本金34686.04元，双方约定的年利率15.84%加收50%的罚息计算）。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行的其他诉讼请求。案件受理费334元，由被告王之云、吕玉荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  郝成才二〇一六年四月十四日书记员  胡荣宾附：申请执行期限为本判决生效后所确定的履行期限届满之日起二年内。