浙江省德清县人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0521民初648号原告：浙江德清农村商业银行股份有限公司，住所地浙江省德清县武康镇永安街119-121号。法定代表人：施贤军，董事长。委托代理人：金亚平，浙江广明律师事务所律师。委托代人：赵红鑫，系公司职员。被告：姚建松。被告：王伟。被告：郭玉峰。被告：胡华芳。被告：朱晓金。原告浙江德清农村商业银行股份有限公司诉被告姚建松、被告王伟、被告郭玉峰、被告胡华芳、被告朱晓金金融借款合同纠纷一案，于2016年2月18日向本院起诉，本院于同日立案受理。依法由代理审判员沈隆吉适用简易程序独任审判，于2016年4月6日公开开庭进行了审理。原告委托代理人金亚平到庭参加诉讼，被告王伟、被告郭玉峰到庭参加诉讼，被告姚建松、被告胡华芳、被告朱晓金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案当庭作出宣判。原告诉称：2015年11月26日，原告与被告姚建松、被告王伟、被告郭玉峰共同签订了一份《个人循环保证借款合同》（合同号：8811120150020886），合同约定：原告向被告姚建松发放借款额度为人民币65万元，被告姚建松使用本合同项下的借款额度期限自2015年11月26日起至2016年12月10日止。在上述期限内，被告姚建松可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度，具体每笔借款的金额、期限由借款借据另行约定。还款方式为按月付息，到期还本，利随本清。每月的20日为结息日，次日为付息日，如未按期还款的，从逾期之日起按约定月利率50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。被告王伟、被告郭玉峰为连带责任保证人，保证的范围为本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。保证的期间为各该笔借款期限届满之日起两年。合同还对原告有权提前收回未到期贷款的情形作出了约定。同日，被告王伟、被告郭玉峰、被告胡华芳、被告朱晓金还向原告出具了一份《保证函》，同意为原告向被告姚建松在2015年11月26日至2016年12月10日期间内最高融资限额65万元的所有融资债权提供连带责任保证。保证的期间、范围等与《个人循环保证借款合同》有关保证的内容一致。上述合同、保证函签订后，原告于2015年11月27日依约向被告姚建松发放了65万元贷款，该借款借据载明，到期日为2016年1月10日，借款利率为月利率7.9‰，结息、还款方式与合同约定一致。贷款发放后，被告姚建松自2015年12月21日起即发生欠息，到期后也未履行还本付息的义务。其他保证人也未履行保证义务，虽经原告多次催讨未果，故双方纠纷成讼。原告诉至法院，请求判令：1、被告姚建松立即向原告归还借款本金人民币65万元，利息8513.75（利息按合同约定自2015年12月21日暂计算至2016年1月30日，其后利息仍按合同约定计算至本息清偿完毕止），本息共计658513.75元；2、被告王伟、被告郭玉峰、被告胡华芳、被告朱晓金对被告姚建松的上述债务承担连带清偿责任。原告为证明所主张的事实，向本院提交如下证据：一、个人循环保证借款合同原件一份及借款借据原件一份，拟证明被告姚建松向原告借款65万元，原告按约交付款项及由被告王伟、被告郭玉峰提供连带责任保证的事实；二、保证函原件一份，拟证明被告郭玉峰、被告胡华芳、被告王伟、被告朱晓金自愿为被告姚建松的上述债务提供连带责任保证的事实。被告王伟、被告郭玉峰共同答辩称：被告姚建松是厨师，每月只有2800元，而每月还利息就要4000多，所以银行在被告姚建松根本没有偿还能力的情况下就贷款给被告姚建松，即银行在放贷前没有进行严格审查，没有严格审查借款人的资金状况，银行应当自行承担违规放贷追讨借款未果的后果，请求法院驳回原告诉讼前请求。被告王伟、被告郭玉峰未提交任何证据。被告姚建松、被告胡华芳、被告朱晓金未答辩，亦未提交任何证据。对原告提交的证据，被告王伟、被告郭玉峰质证认为对原告提交的所有证据的三性均无异议。对原告提交的证据，虽未经被告姚建松、被告胡华芳、被告朱晓金质证，但经被告王伟、被告郭玉峰质证无异议，且结合原告的庭审陈述，本院经审核认为，上述证据符合有效证据条件，能证明原告所主张的事实，本院予以认定。结合庭审调查及对上述证据的认证，本院查明事实如下：2015年11月26日，原告与被告姚建松、被告王伟、被告郭玉峰共同签订了一份《个人循环保证借款合同》（合同号：8811120150020886），合同约定：原告向被告姚建松发放借款额度为人民币65万元，被告姚建松使用本合同项下的借款额度期限自2015年11月26日起至2016年12月10日止。在上述期限内，被告姚建松可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度，具体每笔借款的金额、期限由借款借据另行约定。还款方式为按月付息，到期还本，利随本清。每月的20日为结息日，次日为付息日，如未按期还款的，从逾期之日起按约定月利率50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。合同同时约定被告王伟、被告郭玉峰为连带责任保证人，保证的范围为本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。保证的期间为各该笔借款期限届满之日起两年。合同还对原告有权提前收回未到期贷款的情形作出了约定。同日，被告王伟、被告郭玉峰、被告胡华芳、被告朱晓金还向原告出具了一份《保证函》，同意为原告向被告姚建松在2015年11月26日至2016年12月10日期间内最高融资限额65万元的所有融资债权提供连带责任保证。保证的期间、范围等与《个人循环保证借款合同》有关保证的内容一致。嗣后，原告于2015年11月27日依约向被告姚建松发放了65万元贷款，该借款借据载明，到期日为2016年1月10日，借款利率为月利率7.9‰，结息、还款方式与合同约定一致。另查明，被告姚建松自2015年12月21日起即发生欠息，到期后也未履行还本付息的义务。其他保证人也未履行保证义务，虽经原告多次催讨未果，故双方纠纷成讼。本院认为：原告与被告姚建松、被告王伟、被告郭玉峰、被告胡华芳、被告朱晓金之间的借款、保证关系成立，依法应予以保护；被告姚建松未能按时归还借款本息是引起本案纠纷的根本原因，应承担付款的民事责任；被告王伟、被告郭玉峰、被告胡华芳、被告朱晓金自愿为上述债务提供连带责任担保，应承担连带还款责任，虽被告王伟、被告郭玉峰抗辩称原告在被告明知姚建松没有偿还能力的情形下还贷款给被告姚建松，即放贷之前原告没有严格审查被告姚建松的经济偿还能力，故原告应当自行承担追讨借款不能的后果，本院认为，第一，首先被告王伟及被告郭玉峰未能提供证据证明自己的辩称主张；第二，原告与被告姚建松签订了借款合同且已经向被告姚建松进行交付了借款，有借款借据为证，故主合同即借款合同依法成立并生效，且被告王伟、被告郭玉峰自愿在保证人处签字的行为亦表明其自愿为该笔借款提供担保，应当能预见被告姚建松还款不能产生的风险，亦应当承担连带保证责任，故被告王伟、被告郭玉峰不能以主合同无效从而保证合同无效的理由来主张不用承担连带保证责任，故本院对被告王伟、被告郭玉峰的抗辩不予采纳；原告请求的利息数额，符合双方合同约定，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚建松于本判决生效后十五日内归还原告浙江德清农村商业银行股份有限公司借款本金65万元及利息8513.75元（按合同约定自2015年12月21日计算至2016年1月30日，其后利息按双方合同约定计算至本息清偿完毕止）；二、被告王伟、被告郭玉峰、被告胡华芳、被告朱晓金对上述款项承担连带清偿责任；三、被告王伟、被告郭玉峰、被告胡华芳、被告朱晓金承担保证责任后，有权向被告姚建松追偿；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半缴纳5192.5元，由被告姚建松负担，被告王伟、被告郭玉峰、被告胡华芳、被告朱晓金负连带交纳责任，限于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。代理审判员  沈隆吉二〇一六年四月六日代书 记员  顾美玉