江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0509民初2305号原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司，住所地苏州市吴江区中山南路1777号。法定代表人陆玉根，该公司董事长。委托代理人蒋波，该公司员工。委托代理人郭增瑞，该公司员工。被告苏州金不换皮革有限公司,住所地江苏省苏州市吴江区桃源镇广福村。法定代表人胡国伟，该公司经理。委托代理人陈晔，江苏名仁律师事务所律师。委托代理人顾春晓，江苏名仁律师事务所律师。原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司（以下简称吴江农商行）与被告苏州金不换皮革有限公司（以下简称金不换公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月17日立案受理，依法由审判员曹玲玲适用简易程序于2016年3月29日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭增瑞，被告委托代理人顾春晓到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴江农商行诉称：2014年10月23日，被告金不换公司与原告下属支行桃源支行签订《最高额流动资金借款合同》一份［合同编号：吴农商银高借字（J10201410824）第02300号］，向桃源支行申请借款78万元整。同日，被告金不换公司与桃源支行签订《最高额抵押合同》一份［合同编号：吴农商银高抵字（D10201410824）第02300号］，自愿以其位于桃源镇x村x组，产权证编号为苏房权证吴江字第××号的房屋所有权为被告金不换公司自2014年10月23日至2017年10月23日止在桃源支行实际形成的债务在最高余额折合人民币78万元整的范围内提供抵押担保，并于2014年10月27日依法办理了抵押登记手续。2014年10月31日，桃源支行依约向被告金不换公司发放借款78万元整，年利率为8.4%，还款期限至2015年10月15日，还款方式为按月结息到期还本。2015年10月16日，被告金不换公司与桃源支行签订《贷款展期合同》一份，约定将该笔贷款展期至2016年9月25日，年利率修改为7%。2014年10月23日，被告金不换公司与原告下属支行桃源支行签订《最高额流动资金借款合同》一份［合同编号：吴农商银高借字（J10201410824）第02302号］，向桃源支行申请借款135万元整。同日，被告金不换公司与桃源支行签订《最高额抵押合同》一份［合同编号：吴农商银高抵字（D10201410824）第02302号］，自愿以其位于桃源镇x村x组，产权证编号为苏房权证吴江字第××号的房屋所有权为被告金不换公司自2014年10月23日至2017年10月23日止在桃源支行实际形成的债务在最高余额折合人民币135万元整的范围内提供抵押担保，并于2014年10月27日依法办理了抵押登记手续。2014年10月31日，桃源支行依约向被告金不换公司发放借款135万元整，年利率为8.4%，还款期限至2015年10月15日，还款方式为按月结息到期还本。2015年10月16日，被告金不换公司与桃源支行签订《贷款展期合同》一份，约定将该笔贷款展期至2016年9月25日，年利率修改为7%。2014年10月23日，被告金不换公司与原告下属支行桃源支行签订《最高额流动资金借款合同》一份［合同编号：吴农商银高借字（J10201410824）第02306号］，向桃源支行申请借款667万元整。同日，被告金不换公司与桃源支行签订《最高额抵押合同》一份［合同编号：吴农商银高抵字（D10201410824）第02306号］，自愿以其位于桃源××××组，产权证编号为苏房权证吴江字第××号的房屋所有权为被告金不换公司自2014年10月23日至2017年10月23日止在桃源支行实际形成的债务在最高余额折合人民币667万元整的范围内提供抵押担保，并于2014年10月27日依法办理了抵押登记手续。2014年10月31日，桃源支行依约向被告金不换公司发放借款667万元整，年利率为8.4%，还款期限至2015年10月15日，还款方式为按月结息到期还本。2015年6月17日，被告金不换公司提前归还本金600万元整。2015年10月16日，被告金不换公司与桃源支行签订《贷款展期合同》一份，约定将该笔贷款展期至2016年9月25日，年利率修改为7%。现上述借款虽未到期，但被告金不换公司向原告明确表示已停止生产经营并无力归还贷款本息，原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判令：1、被告金不换公司立即归还借款本金280万元及利息（2016年1月20日前的利息已经全部结清；自2016年1月21日起至诉状副本送达之日止的利息以本金280万元为基数，年利率7%计算，其后至实际偿还之日的利息以280万元为基数按年利率10.5%计算）。2、原告实现抵押权，对抵押物拍卖或变卖款项在抵押权范围内优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。审理中，被告金不换公司结清了截至2016年3月20日的利息。被告金不换公司辩称：对借款和抵押担保事实均无异议，但展期后还款期限是2016年9月25日，借款期限尚未到期。经审理查明：2014年10月23日，江苏吴江农村商业银行股份有限公司桃源支行（以下简称吴江农商行桃源支行）作为贷款人，金不换公司作为借款人，双方签订编号为吴农商银高借字（J10201410824）第02300号的《最高额流动资金借款合同》一份，约定：在2014年10月23日到2017年10月23日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信情况和担保情况等向借款人提供最高借款本金余额不超过人民币78万元整的借款，具体每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借据为准，但借款期限最长不得超过三年。借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力。借款利率=基准利率×（1+浮动幅度）；基准利率指本合同约定的借款期限相对应档次的中国人民银行公布施行的借款基准利率；在本合同签订后提款前，如遇中国人民银行人民币借款基准利率调整，则按调整后的执行；提款后，如遇中国人民银行人民币借款基准利率调整，本合同项下每笔借款的基准利率实行一期一调整，以一年为一期；调整日为每期第一日，如当月没有对应调整日，则以当月最后一日为调整日；如基准利率在上一期内经二次或二次以上调整的，以最后一次调整的基准利率为准。浮动幅度按借据对应的担保方式确定，本合同项下担保方式对应上浮40%；浮动幅度不随基准利率调整而调整。利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息=本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，日利率=年利率／360；结息方式为借款人按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按照逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止（逾期借款罚息利率为本合同约定借款利率的50%）；对借款人不能按期支付的利息，以约定的结息方式，借款期内按照约定的借款利率计收复利，借款逾期后改按约定的逾期罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。若借款人在与贷款人之间的其他合同项下发生违约事件，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期，贷款人可提前收回借款，借款人授权贷款人从本合同约定账户或其他账户内扣划资金用于归还借款；并有权行使担保物权。合同还约定：本合同项下的借款由金不换公司提供抵押担保（抵押物以抵押合同所附抵押物清单为准），最高额抵押合同编号为D10201410824第02300号。2014年10月31日，吴江农商行依约向金不换公司发放贷款78万元，相应的贷款凭证载明借款合同编号为J1020141082402300、D1020141082402300，还款期限为2015年10月15日，年利率为8.4%。2014年10月23日，吴江农商行桃源支行作为抵押权人，金不换公司作为债务人和抵押人，双方签订编号为吴农商银高抵字（D10201410824）第02300号的《最高额抵押合同》一份，约定：抵押人自愿以位于桃源镇x村x组的房产（房屋所有权证号为苏房权证吴江字第××号）为债务人自2014年10月23日起至2017年10月23日止，在抵押人处办理的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币78万元整提供担保。抵押人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处理费、过户费等抵押人实现债权的一切费用。2014年10月27日，抵押合同双方至苏州市吴江区住房和城乡建设局办理了抵押登记手续，他项权证号为苏房他证吴江字第0x**号，登记的债权数额为78万元。2015年10月16日，吴江农商行桃源支行作为贷款人，金不换公司作为借款人和担保人，双方签订《吴江农村商业银行贷款展期合同》一份，约定：现因企业房产查封原因，借款人在征得抵押人同意后，向贷款人提出展期申请，贷款人同意将上述合同项下的贷款人民币78万元展期。原贷款期限自2014年10月31日至2015年10月15日，年利率8.4%；贷款展期期限自2015年10月15日至2016年9月25日，年利率7%。主合同中其他条款不变。2014年10月23日，吴江农商行桃源支行作为贷款人，金不换公司作为借款人，双方签订编号为吴农商银高借字（J10201410824）第02302号的《最高额流动资金借款合同》一份，约定：在2014年10月23日到2017年10月23日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信情况和担保情况等向借款人提供最高借款本金余额不超过人民币135万元整的借款，具体每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借据为准，但借款期限最长不得超过三年。借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力。借款利率=基准利率×（1+浮动幅度）；基准利率指本合同约定的借款期限相对应档次的中国人民银行公布施行的借款基准利率；在本合同签订后提款前，如遇中国人民银行人民币借款基准利率调整，则按调整后的执行；提款后，如遇中国人民银行人民币借款基准利率调整，本合同项下每笔借款的基准利率实行一期一调整，以一年为一期；调整日为每期第一日，如当月没有对应调整日，则以当月最后一日为调整日；如基准利率在上一期内经二次或二次以上调整的，以最后一次调整的基准利率为准。浮动幅度按借据对应的担保方式确定，本合同项下担保方式对应上浮40%；浮动幅度不随基准利率调整而调整。利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息=本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，日利率=年利率／360；结息方式为借款人按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按照逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止（逾期借款罚息利率为本合同约定借款利率的50%）；对借款人不能按期支付的利息，以约定的结息方式，借款期内按照约定的借款利率计收复利，借款逾期后改按约定的逾期罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。若借款人在与贷款人之间的其他合同项下发生违约事件，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期，贷款人可提前收回借款，借款人授权贷款人从本合同约定账户或其他账户内扣划资金用于归还借款；并有权行使担保物权。合同还约定：本合同项下的借款由金不换公司提供抵押担保（抵押物以抵押合同所附抵押物清单为准），最高额抵押合同编号为D10201410824第02302号。2014年10月31日，吴江农商行依约向金不换公司发放贷款135万元，相应的贷款凭证载明借款合同编号为J1020141082402302、D1020141082402302，还款期限为2015年10月15日，年利率为8.4%。2014年10月23日，吴江农商行桃源支行作为抵押权人，金不换公司作为债务人和抵押人，双方签订编号为吴农商银高抵字（D10201410824）第02302号的《最高额抵押合同》一份，约定：抵押人自愿以位于桃源镇x村x组的房产（房屋所有权证号为苏房权证吴江字第××号）为债务人自2014年10月23日起至2017年10月23日止，在抵押人处办理的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币135万元整提供担保。抵押人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处理费、过户费等抵押人实现债权的一切费用。2014年10月27日，抵押合同双方至苏州市吴江区住房和城乡建设局办理了抵押登记手续，他项权证号为苏房他证吴江字第0x**号，登记的债权数额为135万元。2015年10月16日，吴江农商行桃源支行作为贷款人，金不换公司作为借款人和担保人，双方签订《吴江农村商业银行贷款展期合同》一份，约定：现因企业房产查封原因，借款人在征得抵押人同意后，向贷款人提出展期申请，贷款人同意将上述合同项下的贷款人民币135万元展期。原贷款期限自2014年10月31日至2015年10月15日，年利率8.4%；贷款展期期限自2015年10月15日至2016年9月25日，年利率7%。主合同中其他条款不变。2014年10月23日，吴江农商行桃源支行作为贷款人，金不换公司作为借款人，双方签订编号为吴农商银高借字（J10201410824）第02306号的《最高额流动资金借款合同》一份，约定：在2014年10月23日到2017年10月23日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信情况和担保情况等向借款人提供最高借款本金余额不超过人民币667万元整的借款，具体每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借据为准，但借款期限最长不得超过三年。借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力。借款利率=基准利率×（1+浮动幅度）；基准利率指本合同约定的借款期限相对应档次的中国人民银行公布施行的借款基准利率；在本合同签订后提款前，如遇中国人民银行人民币借款基准利率调整，则按调整后的执行；提款后，如遇中国人民银行人民币借款基准利率调整，本合同项下每笔借款的基准利率实行一期一调整，以一年为一期；调整日为每期第一日，如当月没有对应调整日，则以当月最后一日为调整日；如基准利率在上一期内经二次或二次以上调整的，以最后一次调整的基准利率为准。浮动幅度按借据对应的担保方式确定，本合同项下担保方式对应上浮40%；浮动幅度不随基准利率调整而调整。利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息=本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，日利率=年利率／360；结息方式为借款人按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按照逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止（逾期借款罚息利率为本合同约定借款利率的50%）；对借款人不能按期支付的利息，以约定的结息方式，借款期内按照约定的借款利率计收复利，借款逾期后改按约定的逾期罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。若借款人在与贷款人之间的其他合同项下发生违约事件，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期，贷款人可提前收回借款，借款人授权贷款人从本合同约定账户或其他账户内扣划资金用于归还借款；并有权行使担保物权。合同还约定：本合同项下的借款由金不换公司提供抵押担保（抵押物以抵押合同所附抵押物清单为准），最高额抵押合同编号为D10201410824第02306号。2014年10月31日，吴江农商行依约向金不换公司发放贷款667万元，相应的贷款凭证载明借款合同编号为J1020141082402306、D1020141082402306，还款期限为2015年10月15日，年利率为8.4%。2014年10月23日，吴江农商行桃源支行作为抵押权人，金不换公司作为债务人和抵押人，双方签订编号为吴农商银高抵字（D10201410824）第02306号的《最高额抵押合同》一份，约定：抵押人自愿以位于桃源镇x村x组的房产（房屋所有权证号为苏房权证吴江字第××号）为债务人自2014年10月23日起至2017年10月23日止，在抵押人处办理的人民币/外币贷款、银行/商业承兑汇票贴现、银行承兑汇票承兑三项业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币667万元整提供担保。抵押人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处理费、过户费等抵押人实现债权的一切费用。2014年10月27日，抵押合同双方至苏州市吴江区住房和城乡建设局办理了抵押登记手续，他项权证号为苏房他证吴江字第0x**号，登记的债权数额为667万元。2015年6月17日，金不换公司归还借款本金600万元。2015年10月16日，吴江农商行桃源支行作为贷款人，金不换公司作为借款人和担保人，双方签订《吴江农村商业银行贷款展期合同》一份，约定：现因企业房产查封原因，借款人在征得抵押人同意后，向贷款人提出展期申请，贷款人同意将上述合同项下的贷款人民币67万元展期。原贷款期限自2014年10月31日至2015年10月15日，年利率8.4%；贷款展期期限自2015年10月15日至2016年9月25日，年利率7%。主合同中其他条款不变。2015年6月17日，金不换公司作为申请人，吴江农商行桃源支行作为承兑人，双方签订编号为吴农商银承（C10201506824）第02644号的《银行承兑汇票承兑合同》一份，约定：承兑人同意承兑金额为145万元的汇票，出票日期为2015年6月17日，到票日期为2015年12月17日，保证金金额为45万元；申请人应于汇票到期日前无条件将应付票据款足额交存承兑人。吴江农商行桃源支行按约向金不换公司开立上述银行承兑汇票。三笔贷款发放后，金不换公司均归还了截至2016年3月20日的借款利息，由于金不换公司未在汇票到期日即2015年12月17日前支付编号为吴农商银承（C10201506824）第02644号的《银行承兑汇票承兑合同》项下款项，导致吴江农商行桃源支行发生垫款100万元，遂致本案讼争。审理中，吴江农商行明确罚息以本金280万元为基数，自2016年3月21日起按年利率10.5%计算至实际给付之日止。另查明：本院于2016年2月23日向金不换公司送达本案诉状及证据副本，被告于2016年2月24日签收上述材料。以上事实，有原告提供的最高额流动资金借款合同、最高额抵押合同、他项权证、贷款展期合同、贷款凭证、贷款回收状态明细，本院邮寄的国内特快专递邮件详情单以及当事人的陈述等证据予以证实。本院认为：吴江农商行桃源支行与被告金不换公司签订的最高额流动资金借款合同、最高额抵押合同、贷款展期合同，均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并有效，双方当事人均应依约履行各自的义务。原告作为其下属的桃源支行的上级行，有权行使本案所涉合同项下的相关权利。原告依约发放贷款共计880万元，被告金不换公司未能在汇票到期日前归还其与原告之间签订的其他合同项下的票款，已构成违约，原告有权提前收回案涉展期贷款本息并要求被告金不换公司承担还本付息的违约责任。原告主张的罚息的计算期间和计算标准符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告金不换公司以其房产为上述借款提供抵押担保，并办理了登记手续，原告据此享有的抵押权自登记时设立，原告有权要求对上述担保财产予以拍卖、变卖，并对变价后所得款项在登记的债权数额范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款的规定，判决如下：一、被告苏州金不换皮革有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司借款本金280万元，并偿付相应欠息（罚息以本金280万元为基数，自2016年3月21日起年利率10.5%计算至实际给付之日止）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：070xx793）。二、若被告苏州金不换皮革有限公司未按期履行上述债务及本案确定应负担的诉讼费用，则原告有权就被告苏州金不换皮革有限公司抵押的坐落于苏州市吴江区桃源镇xx村x组的房屋（他项权证号为苏房他证吴江字第0x**号）折价或者拍卖、变卖所得价款在债权数额78万元限额内优先受偿；原告有权就被告苏州金不换皮革有限公司抵押的坐落于苏州市吴江区桃源镇x村x组的房屋（他项权证号为苏房他证吴江字第0**号）折价或者拍卖、变卖所得价款在债权数额135万元限额内优先受偿；原告有权就被告苏州金不换皮革有限公司抵押的坐落于苏州市吴江区桃源镇x村x组的房屋（他项权证号为苏房他证吴江字第0**号）折价或者拍卖、变卖所得价款在债权数额667万元限额内优先受偿。如有不足，不足部分由被告苏州金不换皮革有限公司继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取14640元、诉讼保全费5000元，合计19640元，由被告苏州金不换皮革有限公司负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：07xx93，开户行：吴江农村商业银行营业部），原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员  曹玲玲二〇一六年四月二十九日书记员  孙星星附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。