江苏省丹阳市人民法院民 事 判 决 书(2015)丹商初字第1136号原告中国银行股份有限公司丹阳支行，住所地：丹阳市新民中路11号。负责人李列，该支行行长。委托代理人许培、荆网娟，江苏君合力律师事务所律师。被告孙建红。被告刘云云。被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地：无锡市阳光城市花园A区30-101。法定代表人邵明，该公司总经理。委托代理人邵洪初，该公司职员。原告中国银行股份有限公司丹阳支行与被告孙建红、刘云云、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年9月10日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人许培到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司丹阳支行诉称，被告孙建红、刘云云系夫妻；2013年1月28日被告孙建红向原告申请办理信用卡（卡号为：62×××61）。2013年2月5日，被告孙建红、刘云云与原告签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同及抵押合同；被告孙建红、刘云云为购买汽车使用信用卡专向分期付款，额度为12万元，分期期数24期，承担手续费9000元；被告以购买的汽车办理了抵押登记。被告昭明公司自愿承担连带保证责任。被告至今已多次未按合同约定及时还款，截止2015年6月15日，被告已逾期390天，拖欠原告借款本金56995.84元、利息8756.44元、费用7726.61元，合计73478.89元。为维护原告合法权益，请求法院判令被告孙建红、刘云云立即偿还原告借款本金56995.84元、应收利息8756.44元、应收费用7726.61元，承担律师费6943元，合计人民币80421.89元（截止2015年6月15日），并按照信用卡领用合约承担自2015年6月16日起至全部欠款付清之日的利息、滞纳金和其他费用；被告昭明公司对被告孙建红、刘云云的上述债务承担连带清偿责任；原告有权对被告孙建红、刘云云抵押车辆行使抵押权并以所得价款优先受偿；本案诉讼费用由被告负担。原告向法庭提供以下证据：证据一、结婚证复印件一份，证明：被告孙建红、刘云云系夫妻关系。证据二、共同还款承诺函一份，证明：被告刘云云自愿作为共同债务人对被告孙建红与原告签订的分期借款合同项下的债务承担共同还款责任。证据三、信用卡申请表一份，证明：被告孙建红向原告申请办理信用卡（卡号为62×××61），申请表所附领用合约对双方的权利义务均有明确约定。证据四、信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同、信用卡专向分期付款保证合同各一份，证明：原告与被告孙建红、刘云云于2013年2月5日签订信用卡专向分期付款合同，约定被告孙建红向原告贷款12万元用于购买汽车，分期期数为24期，还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式。同日，原告与被告昭明公司签订分期付款保证合同，约定被告昭明公司为被告孙建红、刘云云在原告处的前述合同项下的全部债务提供连带责任保证担保，合同对双方的权利义务均作了明确的约定。证据五、共有人承诺函一份，证明：被告刘云云同意将其与被告孙建红共有的汽车抵押给原告，并承诺如借款人未按合同约定履行还款义务，原告可以依法处置抵押物。证据六、机动车登记证书一份，证明：被告孙建红的苏L×××××车辆于2013年2月22日办理了抵押登记，抵押权人为原告。证据七、账户迟缴情况明细查询一页、交易明细八页，证明：被告孙建红、刘云云逾期390天未还款，截止2015年6月15日被告孙建红尚欠透支本金56995.84元、利息8756.44元、费用7726.61元。按合同约定，被告有权要求其偿还所有尚欠透支本息及费用。证据八、委托代理合同一份，证明：原告委托江苏君合力律师事务所代理本案诉讼，需支出律师费6943元。被告孙建红、刘云云未应诉答辩，也未向本院提供证据。被告昭明公司辩称，被告昭明公司仅对借款人车贷分期还款承担担保责任，对其在同一张信用卡上消费产生的本息不承担担保责任；目前被告孙建红尚欠的本息余额由法院根据原告提交的证据予以确定；被告孙建红以其所有的车辆为借款提供了抵押担保，依据法律规定，保证人只对物的担保以外的债务即抵押不足清偿部分的债务承担担保责任；若法院判决被告昭明公司承担连带清偿责任，应在判决书中明确被昭明公司承担保证责任后，有权向被告孙建红追偿；原告提交的证据中没有律师费发票或其他实际支出律师费的凭据，故对原告主张的律师费不予认可。经审理查明，被告孙建红、刘云云系夫妻关系。2013年1月28日，被告孙建红向原告申请办理信用卡，原告审核后向其发放了卡号为62×××61的信用卡；信用卡领用合约第三条约定，透支利息按日利率万分之五计算；如被告未能在到期还款日偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照利率支付透支利息外，还应当按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；信用卡申请表所附领用合约对双方的权利义务均有明确约定。同日，被告刘云云向原告出具共同还款承诺函，自愿作为被告孙建红向原告的借款的共同债务人，并承担共同还款责任。如借款人未按合同约定履行还款义务，被告刘云云按原告的要求履行还款义务，直至本息清偿为止。2013年2月5日，原告与被告孙建红、刘云云签订信用卡专向分期付款合同，合同约定被告孙建红向原告贷款12万元用于购买汽车，分期期数为24期，手续费为9000元，还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式；合同通用条款第四条约定：如被告孙建红、刘云云未按期归还透支本金、利息及手续费即构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期，并要求其赔偿损失。合同第六条第3项约定：如被告孙建红、刘云云未能在每一到期还款日前存入应还本金款项，原告有权收取透支利息、滞纳金，并由被告孙建红、刘云云承担包括诉讼费、律师费等实现债权的费用。合同对双方的权利义务作了明确约定。2013年2月5日，原告与被告孙建红、刘云云签订信用卡专向分期付款抵押合同，合同约定被告孙建红、刘云云以其所购买苏L×××××号汽车为其向原告的贷款提供抵押担保，担保本金余额12万元，抵押担保的范围包括分期付款本金、利息、滞纳金、违约金、公告费、诉讼费、保全费、律师费、执行费等；合同对双方的权利义务作了明确的约定。2013年2月22日，被告孙建红、刘云云办理了抵押登记，抵押权人为本案原告。2013年2月5日，原告与被告昭明公司签订了分期付款保证合同一份，合同约定被告昭明公司为被告孙建红、刘云云向原告的前述合同项下的全部债务提供连带责任保证担保，担保本金余额为12万元，担保范围包括分期付款本金、利息、滞纳金、违约金、公告费、诉讼费、保全费、律师费、执行费等；合同还约定如原告在本合同项下的债权又有物的担保的，在原告要求被告昭明公司承担保证责任时，被告昭明公司自愿放弃要求原告先行行使担保物权的抗辩，并严格按照原告的要求履行担保责任。合同对双方的权利义务作了明确的约定。被告孙建红、刘云云未能按合同约定期限履行偿还原告本息的义务，构成违约。截止2015年6月15日被告孙建红尚欠原告透支本金56995.84元、利息8756.44元、费用（含滞纳金）7726.61元，合计73478.89元。2015年9月，原告委托江苏君合力律师事务所律师代理本案诉讼，但原告未能提供已实际支出律师费6943元的证据。以上事实，由原告向本院提供的证据及其陈述所证实。本院认为，原告中国银行股份有限公司丹阳支行与被告孙建红、刘云云签订的信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同及与被告昭明公司签订的信用卡专向分期付款保证合同均合法有效；上述合同对双方的权利义务均有明确的约定。原告根据被告孙建红的申请向其发放了信用卡，被告孙建红透支消费后，应按约定期限履行偿还借款本息的义务。由于被告孙建红、刘云云未能按期足额履行偿还透支本息义务，被告昭明公司也未履行保证还款义务，构成违约。截止2015年6月15日被告孙建红尚欠原告透支本金56995.84元、利息8756.44元、费用7726.61元，合计73478.89元的事实清楚，本院予以确认。原告要求被告孙建红、刘云云偿还透支本息，由被告昭明公司承担连带责任，并可处置抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告承担律师费6943元，因原告未能举证证明已实际支付该费用，故本院不予支持。根据法律规定被告昭明公司承担保证责任后有权向被告孙建红追偿。按原告与被告昭明公司签订的分期付款保证合同约定如原告的债权又有物的担保的，在原告要求被告昭明公司承担保证责任时，被告昭明公司自愿放弃要求原告先行行使担保物权的抗辩，并严格按照原告的要求履行担保责任，故对被告昭明公司辩称只对物的担保以外的债务即抵押不足清偿部分的债务承担担保责任不予采信。被告孙建红、刘云云、昭明公司经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告孙建红、刘云云于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司丹阳支行截止2015年6月15日被告孙建红尚欠原告透支本金56995.84元、利息8756.44元、费用7726.61元，合计73478.89元；2015年6月16日至判决实际履行之日的透支利息、滞纳金按合同约定计算并支付。二、如被告孙建红、刘云云未能履行还款义务，原告可就被告孙建红、刘云云抵押的苏L×××××号汽车评估、拍卖所得价款优先受偿。三、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告孙建红、刘云云的上述债务承担连带清偿责任。四、被告江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告孙建红追偿。五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1810元，公告费520元，合计2330元，由被告负担（此款原告已垫付，原告同意由被告连同应付款一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  戴秋汉人民陪审员  张富娣人民陪审员  朱水平二〇一六年四月二十日书 记 员  顾 斌附本判决书所适用的法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满债权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。