江苏省无锡市崇安区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0202民初310号原告维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室。法定代表人廖世宏，该公司董事长。委托代理人章晓明、黄道，江苏神阙律师事务所律师。被告司海永。原告维仕担保有限公司（以下简称担保公司）诉被告司海永追偿权纠纷一案，本院于2016年1月20日受理后，依法由代理审判员叶文杰适用简易程序，于2016年3月28日公开开庭进行了审理。原告担保公司的委托代理人章晓明、黄道到庭参加诉讼。被告司海永经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告担保公司诉称：2013年7月22日，司海永与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）、维信融资租赁（苏州）有限公司无锡分公司（以下简称维信公司）、担保公司签订个人消费信托贷款及服务合同（以下简称贷款合同），约定信托公司向司海永发放贷款80000元，担保公司为司海永的前述债务提供连带责任保证担保等。司海永未按约还款，担保公司代为偿还信托公司81641.51元。现请求判令：司海永立即归还担保公司代偿款81641.51元，并支付担保费2000元、违约金24000元。被告司海永未到庭答辩。经审理查明：2013年7月22日，司海永与信托公司、维信公司、担保公司签订贷款合同，约定司海永向信托公司申请贷款80000元，期限为36个月，起始日为信托公司放款日，贷款利率为月利率1.3%，利息从本合同项下的贷款起始日起算；贷款手续费按贷款金额的2%计算，司海永授权信托公司在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用。维信公司及担保公司为司海永的贷款提供服务及担保，司海永每月按贷款金额1%的标准向维信公司、担保公司支付服务费、担保费800元，计算至贷款本息还清之日止，在每月还款日与贷款本息一起支付；司海永每月还款额为4062.22元（其中本息3262.22元，服务费及担保费800元）；司海永授权委托的银行或有资质的第三方支付系统从司海永在中国银行无锡文化宫支行开户的6217856100008291038号银行帐户中扣划各期还款本息及费用给信托公司、维信公司（担保公司的费用由维信公司代收），如因司海永帐户余额不足导致扣划失败，司海永应就失败的次数向信托公司、维信公司各支付每笔每次50元的扣款失败费用。若担保公司为司海永承担了连带保证责任，则司海永承诺无条件足额归还担保公司为其支付的全部款项，同时承担担保公司在承担保证责任后向司海永追偿产生的费用（包括但不限于案件受理费等）。若司海永当月未能偿付全部贷款本息，应支付相应的罚息，罚息利率为每日0.1%。司海永违反任何一期还款及支付义务，则信托公司有权宣布贷款提前到期，司海永应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付费用，司海永不支付的，信托公司有权要求担保公司承担保证责任。若司海永构成违约且不能及时承担违约责任，致使担保公司被信托公司追究连带保证责任的，则司海永还应向担保公司支付24000元违约金等。次日，信托公司委托维信公司将贷款划入司海永指定的银行帐户78400元。司海永自2013年9月起未按约归还贷款本息及相关费用。2014年2月11日，信托公司向担保公司发出《履行担保义务通知书》，要求担保公司承担连带保证责任。担保公司于同年4月18日代司海永偿还结欠信托公司的贷款本金77777.78元、利息3120元（自2013年9月至2013年11月）、罚息593.73元（自2013年9月至2013年11月）及扣款失败手续费150元，共计81641.51元。信托公司出具《已履行担保责任确认书》，确认担保公司于2014年4月18日已为司海永垫付其结欠信托公司的贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费。诉讼中，维信公司出具说明，确认其与担保公司收取的服务费、担保费按1：1的比例分配。担保公司对此予以确认。上述事实，有贷款合同、借款借据、个人消费信托贷款服务与咨询合同、扣划明细、情况说明、履行担保义务通知书、已履行担保责任确认书、汇款凭证及当事人陈述等证据在卷证实。本院认为：司海永与信托公司、维信公司、担保公司签订的贷款合同，系各方当事人的真实意思表示，合法有效。信托公司放贷后，司海永未按约还款，信托公司有权提前收贷。担保公司代司海永履行还款义务、承担保证责任后，有权向司海永追偿，并有权依照贷款合同约定向司海永主张担保费、违约金。信托公司于放款当日收取的贷款手续费，其实质是放款时预先扣除的贷款利息，违反了《中华人民共和国合同法》第二百关于借款的利息不得预先在本金中扣除的规定，该款应在贷款本金中予以扣除，故本院认定司海永的实际贷款本金金额应为78400元。按贷款合同约定的计算方式，以本金78400元为基数，司海永每月应当归还的贷款本金为2177.77元、利息为1019.2元、担保费为392元。司海永在2013年8月还款中多支付的本金及利息应当冲抵本金。经计算，截至2013年9月，司海永结欠信托公司贷款本金76156.98元，故担保公司仅应代司海永偿还结欠信托公司的贷款本金76156.98元、利息3057.6元（自2013年9月至2013年11月）、罚息581.85元（自2013年9月至2013年11月），担保公司无权就垫款中的超出部分向司海永追偿。贷款合同约定担保费计算至贷款本息还清之日止，担保公司于2014年4月代司海永还清贷款本息，故担保公司有权主张2013年9月至2014年1月的担保费，司海永于2013年8月支付的400元担保费中，多支付的8元应当在担保公司主张的担保费中扣除，故担保公司有权向司海永收取的担保费应为1952元。对担保公司的其他诉讼请求，本院予以支持。司海永经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出抗辩，由此造成的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百一十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、司海永应于本判决发生法律效力之日起10日内返还担保公司代偿款79946.43元，并支付担保费1952元、违约金24000元。二、驳回担保公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2453元减半收取为1226.5元，由担保公司负担19.87元，司海永负担1206.63元。该款已由担保公司预交，司海永于本判决发生法律效力之日起10日内将其负担部分直接支付给担保公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。代理审判员  叶文杰二〇一六年四月六日书 记 员  宋赟琰本案援引法律条款《中华人民共和国担保法》：第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》：第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。