福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0802民初1240号原告中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路1号中银大厦，统一社会信用代码91350800857822150K。代表人方宏义，行长。委托代理人周娟娟，女，1988年11月7日出生，汉族，居民，住福建省连城县。委托代理人林静茹，女，1990年6月21日出生，汉族，中国银行股份有限公司龙岩分行客户经理，住龙岩市新罗区。被告陈其锋，男，1970年7月15日出生，汉族，龙岩连亚农林有限公司执行董事，住福建省连城县。被告俞容玉，女，1973年3月23日出生，汉族，农民，住福建省连城县。被告罗英平，男，1970年9月17日出生，汉族，连城县交通局纪检组长，住福建省连城县。原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告陈其锋、俞容玉、罗英平信用卡纠纷一案，本院于2016年2月15日受理后，依法由审判员陈庆林适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人林静茹，被告陈其锋、俞容玉、罗英平均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉称，2015年4月22日，被告陈其锋、俞容玉因装修房屋自有资金不足向原告申请办理信用卡家装分期业务，申请借款金额30万元，该款分为36期偿还。2015年5月7日，被告陈其锋向原告申领信用卡长城环球爱驾汽车卡并在领用合约中签字确认，申明接受领用合约和章程的各项条款。之后，被告陈其锋向原告领取了尾数为4055的信用卡。2015年5月27日，原告与被告陈其锋签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》，合同约定：专项分期信用卡的尾数为4055，专向分期付款额度为30万元，期限36个月，自被告陈其锋实际交易日起算。合同专项付款用于福建省连城县庙前镇吕坊村幸福路房产。手续费为额度的11.5%，原告在第一期对账日起从账户中直接扣收该项费用。被告陈其锋授权原告将交易金额付至其所雇佣的装修公司专用账户。2015年4月10日，被告俞容玉签署一份“声明书”，表示其同意被告陈其锋向原告借款30万元，用于装修福建省连城县庙前镇吕坊村幸福路的房屋。同时，被告俞容玉同意和陈其锋共同清偿前述贷款本金和利息以及相关的费用。2015年5月27日，原告与被告罗英平签订一份《专向分期付款保证合同》，被告罗英平同意为陈其锋在上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任。2015年5月28日，被告陈其锋至原告指定的POS机上刷卡，原告依约将借款30万元转入装修公司账户。自2015年9月26日起，被告陈其锋未按约履行还款义务，被告罗英平亦未承担保证责任。原告经催讨未果，遂诉至法院请求判令：一、解除原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告陈其锋签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》。二、被告陈其锋、俞容玉返还原告信用卡家装分期本金281754.33元（其中到期本金：48430.33元，未到期本金：233324元）、利息1136.87元、费用及滞纳金3724.37元，以上合计286615.57元，一并支付自2016年1月30日起至债务履行完毕之日止的利息和滞纳金（其中利息以282891.2元为本金，按日利率万分之五计算，按月计收复利；滞纳金以286615.57元为本金，按月利率5%计算）。三、被告罗英平对上述债务承担连带清偿责任。被告陈其锋、俞容玉辩称，两被告对原告陈述的事实没有异议，但两被告仅同意返还原告已经到期的信用卡家装分期本金48430.33元、利息1136.87元、费用及滞纳金3724.37，并支付以16666元为本金，按照日利率万分之五，从2016年1月30日至2016年4月6日期间的利息以及滞纳金。被告罗英平辩称，原告所述属实。被告罗英平同意对截至2016年1月29日的信用卡家装分期本金48430.33元、利息1136.87元、费用及滞纳金3724.37承担保证责任，但对于未到期的信用卡家装分期本金、利息和滞纳金，被告罗英平不同意承担保证责任。经审理查明：2015年4月22日，被告陈其锋、俞容玉因装修房屋自有资金不足向原告申请办理信用卡家装分期业务。2015年5月7日，被告陈其锋向原告申领信用卡长城环球爱驾汽车卡并在领用合约中签字，申明接受领用合约和章程的各项条款。之后，被告陈其锋向原告领取了尾数为4055的信用卡。2015年5月27日，原告与被告陈其锋签订一份《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》，合同约定：专项分期信用卡的尾数为4055，专向分期付款额度为30万元，期限36个月，自被告陈其锋实际交易日起算。前述借款由被告陈其锋分为36期等额返还（一月一期），每期应还款8333元，每月的18日为还款日。前述专项付款用于装修福建省连城县庙前镇吕坊村幸福路的房产，手续费为额度的11.5%，原告在第一期对账日起从账户中直接扣收该项费用。被告陈其锋授权原告将交易金额付至其所雇佣的装修公司专用账户。被告陈其锋若未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，则构成本合同项下的违约。被告陈其锋出现违约情形时，原告有权解除本合同，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续、滞纳金等）全部或部分提前到期。2015年4月10日，被告俞容玉向原告签署了一份“声明书”，同意被告陈其锋向原告借款30万元，被告俞容玉愿意与陈其锋一起共同清偿信用卡家装分期本金、利息以及相关费用。2015年5月27日，原告与被告罗英平签订一份《专向分期付款保证合同》，合同约定被告罗英平同意为上述《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》项下债务提供连带责任保证，保证方式为连带责任保证，保证范围包括但不限于分期付款本金、利息、滞纳金、超限费、违约金等。保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括原告根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年。2015年5月28日，被告陈其锋至原告指定的POS上进行刷卡，原告将借款30万元转入合同约定的银行账户。2015年7月19日，原告向被告陈其锋收取了手续费34500元（300000元×11.5%）。自2015年9月26日起，被告陈其锋、俞容玉未按期足额向原告还款，被告罗英平亦未承担相应的保证责任。截至2016年1月29日，被告陈其锋尚欠原告信用卡家装分期本金281754.33元（其中到期本金：48430.33元，未到期本金：233324元）、利息1136.87元、滞纳金3724.37元。为此，原告经催讨未果，遂诉至本院请求判令如上所诉。另查明，2009年3月5日，被告陈其锋、俞容玉办理了结婚登记手续。以上事实，有原告提供的结婚证、信用卡家装类专向分期付款申请表、信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡章程、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》、声明书、《专向分期付款保证合同》、交易明细、陈其锋欠款清单以及双方当事人的陈述等证据在案佐证。本院认为，原告与被告陈其锋、罗英平之间签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》、《专向分期付款保证合同》均系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效。上述合同签订后，原告依约向被告陈其锋发放了借款30万元。在借款期间，被告陈其锋未能按期足额偿还原告信用卡家装分期本金，已构成违约。根据《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》的约定，在借款人违约未还款的情形下，贷款人有权解除合同。因此，原告诉请解除双方订立的上述合同，理由正当，本院予以支持。庭审中，被告陈其锋、俞容玉同意偿还原告尚欠的信用卡家装分期本金48430.33元、利息1136.87元、滞纳金3724.37元，被告罗英平亦同意对前述债务承担保证责任。三被告的前述主张系对自身民事权利的处分，并无违反法律规定，本院予以采纳。同时，根据《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》的约定，在借款人违约时贷款人可提前实现债权。因此，原告诉请被告陈其锋、俞容玉返还尚未到期的信用卡家装分期本金233324元，具有事实依据，本院予以支持。此外，原告向被告陈其锋发放讼争借款时一次性收取了手续费34500元，该款项明为手续费，实为借款利息。在此情形下，双方当事人就逾期还款约定的利息、复利及滞纳金，均属于违约金范畴。原告现主张被告自2016年1月30日起应一并支付前述三项费用，属双重处罚，有违公平原则，且不当加重了借款人的负担，本院对原告主张被告陈其锋、俞容玉支付2016年1月30日后的复利、滞纳金之诉请不予支持。此外，《专向分期付款保证合同》中约定，本案讼争借款的保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括原告根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年。因此，被告罗英平主张其不应对未到期部分的债务承担保证责任之抗辩，本院不予采纳。被告罗英平承担保证责任后，有权向被告陈其锋、俞容玉追偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告陈其锋签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》。二、被告陈其锋、俞容玉应于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司龙岩分行信用卡家装分期本金281754.33元、利息1136.87元、滞纳金3724.37元，并支付以281754.33元为本金，按日利率万分之五，从2016年1月30日计算至本判决指定的履行期限届满之日止的利息。三、被告罗英平应对上述判决主文第二项所确定的被告陈其锋、俞容玉的还款义务承担连带清偿责任。四、被告罗英平承担保证责任后，有权向被告陈其锋、俞容玉追偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司龙岩分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5635元，减半收取为2817.5元，由原告中国银行股份有限公司龙岩分行负担417.5元，被告陈其锋、俞容玉、罗英平负担2400元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员 陈  庆  林二〇一六年四月十二日书记员 郭露莹（代）附主要法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。四、主动履行生效法律文书提示具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名龙岩市新罗区法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331。