广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2015）珠香法民二初字第2542号原告：交通银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市。负责人：林波，行长。委托代理人：张炜，广东铭建律师事务所律师。委托代理人：陈微。被告：秦一，女，汉族，住广东省珠海市香洲区，公民身份证号码：×××006X。上列原、被告因金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月24日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张炜到庭参加诉讼。被告经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2010年11月27日，被告与原告签订《个人住房抵押贷款合同》（以下简称“合同”）。合同约定：被告向原告借款人民币960000元，用于购买位于珠海市斗门区井岸镇珠峰大道288号三区14栋2单元XXX房，借款期限为30年，自放款日起计算，利率为基准利率下浮20%，双方约定还款方式为等额本息还款法，还款日为每月的4日。合同第六条约定被告将其购买的前述房产作为抵押物，为其债务向原告提供抵押担保。抵押担保的范围为合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。合同第十三条约定了贷款人有权单方宣布贷款本金全部提前到期的情形。合同第14.1条约定借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；25.4条约定，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；14.2条约定，借款人未按时足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。合同签订后，2011年1月4日原告向被告发放了全部贷款，被告提供的抵押房产办理了抵押登记手续，原告取得了《房地产他项权证》。贷款发放后被告开始履约还款，但从2013年3月起，被告开始不按约定履行还本付息的义务，至2015年11月4日，被告逾期还款多达36次。根据合同约定，原告有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有贷款本息并支付罚息及复利，截止2015年11月4日，被告共欠原告本金人民币889928元，利息、罚息、复利人民币7337.47元。原告认为，原告与被告签订的合同是各方的真实意思表示，合法有效，各方应自觉遵守。合同签订后，原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告却未完全履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的法律责任。故原告特向贵院提起诉讼，请贵院支持原告的诉讼请求，保护原告的合法权益。原告请求：1、判令原告与被告签订的《个人房产抵押贷款合同》项下已发放的贷款本金全部提前到期；2、判令被告清偿所欠原告借款本金人民币881382.23元；3、判令被告依合同约定向原告支付自2016年3月5日至付清之日止的利息；4、判令被告承担原告为实现债权而产生的律师费人民币44890元；（以上两项金额总计人民币926272.23元）；5、确认原告对依法处分抵押物【位于珠海市斗门区井岸镇珠峰大道288号三区14栋2单元XXX房】的所得价款有优先受偿权；6、判令被告承担本案全部诉讼费用及公告费。原告在举证期限内提交了以下证据：1.个人住房抵押贷款合同；2.贷款借款凭证及进账单；3.计收全部贷款本息清单；4.房地产他项权证；5.催收通知书及邮寄单；6、华润银行客户回单；7、计收本息清单（新）；8、汇款收据及发票。被告未答辩，也未提供证据。根据原告提供的证据和原告的陈述，查明下列事实：2010年11月27日，原告与被告及珠海市斗门区世荣实业有限公司签订了编号为珠海2010年个房贷字2010444005000100XXX号的《个人住房抵押贷款合同》，约定：被告向原告借款人民币96万元，用于购买珠海市斗门区井岸镇珠峰大道288号3区14栋2单元XXX房，借款期限为30年，从2011年1月4日起至2041年1月4日止，利息按基准利率下浮20%计算，如遇法定利率调整，按人民银行有关规定执行；还款方式为等额本息还款法，还款日为放款日的对应日；被告将其购买的珠海市斗门区井岸镇珠峰大道288号3区14栋2单元XXX房作为抵押物，为其债务向原告提供抵押担保，担保的范围为合同项下借款本金、利息及因借款人违约发生的复利、罚息、索偿费用和抵押权人实现抵押权的费用；被告如有拖欠本金和利息的行为构成违约，原告有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，有权对贷款的逾期部分按中国人民银行的规定计收罚息及复利；被告连续三个月或累计六个月未按时足额还款，原告有权行使抵押权。珠海市斗门区世荣实业有限公司作为保证人在合同上加盖了公章。合同签订后，2011年1月4日，原告向被告发放了全部贷款，被告提供的抵押房产于2011年11月28日办理了抵押登记手续，原告取得了《房地产他项权证》。贷款发放后被告开始履约还款，但从2013年3月6日起，被告开始不按约定履行还本付息的义务，原告起诉时被告已累计逾期还款多达36次，原告起诉后，被告偿还了部分本金并清偿了截止到2016年3月4日的利息。截止2016年3月4日，被告尚欠原告本金人民币881382.23元，2016年3月5日以后的利息未偿还。另查明，原告委托广东铭建律师事务所律师代理本案的诉讼，原告支付律师费44890元。另外，本案因公告送达原告支付公告费600元。本院认为，原告与被告签订的《个人住房抵押贷款合同》是合同双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方应当全面履行。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告应按约定向原告还本付息。被告未按合同约定向原告偿还借款本息，其行为已经构成违约，且其违约行为妨碍了原告实现合同目的，故原告要求被告提前偿还全部借款本息并支付律师费，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十八条的规定，合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。因此，原告要求涉案合同解除后仍按合同约定的利率计息（包括罚息和复利）有法律依据，本院予以支持。双方约定的抵押物办理了抵押物登记手续，被告应以该抵押房产对其上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦一于本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金人民币881382.23元；二、被告秦一于本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司珠海分行支付自2016年3月5日起至付清之日止的利息、复利及罚息（按《个人住房抵押贷款合同》约定计算）；三、被告秦一于本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司珠海分行支付律师费人民币44890元；四、原告交通银行股份有限公司珠海分行对被告秦一用于抵押的珠海市斗门区井岸镇珠峰大道288号3区14栋2单元XXX房享有优先受偿权。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13422元、诉讼保全费5000元、公告费600元，合计人民币19022元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  杜满秀人民陪审员  何润贤人民陪审员  钱 程二〇一六年四月十一日书 记 员  陈哲乐李娜