江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0582民初3185号原告中信银行股份有限公司张家港金港支行，住所地张家港市金港镇长江中路273号。负责人郑红霞，该行行长。委托代理人余超，国浩律师（苏州）事务所律师。被告钱惠明。被告严静怡。被告张家港市创伟氨纶纱线有限公司，住所地张家港市金港镇德积北京路。法定代表人高建平，该公司总经理。被告张家港市创奇机械有限公司，住所地张家港市大新镇桥头村。法定代表人钱惠明，该公司总经理。被告薛永彬。被告苏州易美通电子有限公司，住所地张家港市杨舍镇百桥路。法定代表人薛永彬，该公司总经理。被告高建平。原告中信银行股份有限公司张家港金港支行（以下简称中信银行）与被告钱惠明、严静怡、张家港市创伟氨纶纱线有限公司（以下简称创伟公司）、张家港市创奇机械有限公司（以下简称创奇公司）、薛永彬、苏州易美通电子有限公司（以下简称易美通公司）、高建平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月18日立案受理后，依法组成合议庭于2016年4月21日公开开庭进行了审理。原告中信银行委托代理人余超到庭参加诉讼，被告钱惠明、严静怡、创伟公司、创奇公司、薛永彬、易美通公司、高建平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行诉称：2014年11月5日，被告钱惠明、严静怡与原告签订《中信银行个人综合授信合同》，约定原告同意向被告钱惠明、严静怡提供10964300元的综合授信额度，综合授信期限自2014年11月5日至2016年11月5日。同日，被告钱惠明与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告钱惠明以其所有的位于张家港市金港镇紫金花苑7幢M01在387万元范围内、张家港市金港镇紫金花苑7幢M02在709.43万元范围内为被告钱惠明、严静怡自2014年11月5日至2016年11月5日期间向原告的借款提供抵押担保并办理抵押登记。2014年11月6日，被告钱惠明、严静怡与原告签订《中信银行个人经营借款合同》，约定被告钱惠明、严静怡向原告借款750万元，借款期限至2015年11月4日，借款利率7.5%。2015年6月25日，被告钱惠明、严静怡与原告签订《中信银行个人经营借款合同》，约定钱惠明、严静怡向原告借款295万元，期限至2016年6月25日，借款利率5.5775%。被告创伟公司与原告签订《最高额抵押合同》，约定创伟公司以其所有的机械设备在123万元范围内为此笔借款向原告提供抵押担保并办理抵押登记。被告创伟公司、创奇公司、薛永彬、易美通公司、高建平则分别与原告签订《保证合同》，承诺为该笔借款向原告提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告钱惠明、严静怡给付借款。因其未能按约还款，原告宣布贷款提前到期。为此，原告提起本案诉讼，请求法院判令：1、被告钱惠明、严静怡立即归还编号为银个贷字第210158号《中信银行个人经营借款合同》项下借款本金750万元及相应利息（暂算至2016年1月20日的利息为116182.28元，自2016年1月21日至实际还款之日按照年利率7.5%计算）；2、被告钱惠明、严静怡立即归还编号为银个贷字第811202011555号《中信银行个人经营借款合同》项下借款本金295万元及相应利息（暂算至2016年1月20日的利息为25778.43元，自2016年1月21日至实际还款之日按照年利率8.367%计算）；3、被告钱惠明、严静怡赔偿原告律师费损失156750元；4、原告就上述第1、2、3项诉讼请求对被告钱惠明提供的抵押物的变价款在抵押登记范围内享有优先受偿权；5、原告就上述第2项诉讼请求对被告创伟公司提供的抵押物的变价款在抵押登记范围内享有优先受偿权；6、被告创伟公司、创奇公司、薛永彬、易美通公司、高建平对原告上述第2项诉讼请求承担连带清偿责任；7、本案诉讼费由被告负担。被告钱惠明、严静怡、创伟公司、创奇公司、薛永彬、易美通公司、高建平均未作答辩。经审理查明：2014年11月5日，钱惠明、严静怡（受信人，甲方）与中信银行（授信人，乙方）签订编号为2014苏银最信字第210158号《个人综合授信合同》，约定：乙方同意向甲方提供总额10964300元的综合授信额度，授信期限自2014年11月5日至2016年11月5日。2014年11月5日，钱惠明（抵押人，甲方）与中信银行（抵押权人，乙方）签订编号为2014信苏银最抵字第210158号《最高额抵押合同》，约定：为确保乙方与钱惠明（主合同债务人）在一定期限内连续发生的多笔债权的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意提供最高额抵押担保；抵押担保的债权是指自2014年11月5日至2016年11月5日期间因乙方向主合同债务人授信并发放个人经营性贷款而发生的一系列债权；在上述约定的期限和最高额度内，乙方与主合同债务人形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律性文件为本合同的主合同；经甲乙双方同意，本合同生效之前已由乙方与债务人签订的编号为2014苏银最信字第210158号《个人综合授信合同》，其合同项下的债权本金1096.43万元，亦为本合同最高额抵押担保的主债权范围之内；抵押担保范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；在本合同有效期内，发生任一主债权债务履行期限届满而乙方未受清偿的，乙方有权立即行使抵押权；甲方承诺当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的实现担保物权的情形，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和／或第三人提供物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他权利（包括但不限于先行处置主合同债务人和／或第三人提供的物的担保）。抵押物为钱惠明所有的位于张家港市××金花××、张家港市××金花××M02。严静怡作为甲方配偶也签名确认以上内容。同日，双方办理抵押登记手续，均为最高额抵押权设立。其中金港镇紫金花苑7幢M01（房屋所有权证号为××）登记的债权数额为387万元，金港镇紫金花苑7幢M02（房屋所有权证号为××）登记的债权数额为709.43万元。2014年11月5日，钱惠明（借款人，甲方）、严静怡（共同借款人，甲方）与中信银行（贷款人，乙方）签订编号为银个贷字第210158号《中信银行个人经营借款合同》，约定：甲方向乙方借款750万元，借款期限12个月，自2014年11月5日起至2015年11月4日止，贷款利率为年利率7.5%，采用固定利率；本合同贷款用于企业流动资金；本合同贷款担保为2014信苏银最保字第210158号《最高额保证合同》、2014信苏银最抵字第210158号《最高额抵押合同》项下约定的担保，本合同作为具体业务合同，占用编号为2014苏银最信字第210158号《个人综合授信合同》项下的综合授信额度；还款方式为按月付息到期一次还本法，付息日为每月21日；逾期归还贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率；甲方违反本合同约定，逾期或未按约归还贷款本息，即构成违约，乙方为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、财产保全费、评估拍卖费等），均由甲方负担。乙方有权对垫付的资金，自垫付之日起向甲方收取利息；本合同项下贷款的本金、利息以及乙方因实现债权、担保权等所发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、执行费等）和其他所有应付的费用之和，均纳入上述相关合同的担保范围。2014年11月6日，中信银行向钱惠明、严静怡发放贷款750万元，经双方确认的借款凭证载明年利率为7.5%，到期日为2015年11月4日。2015年6月24日，创伟公司（抵押人，甲方）与中信银行（抵押权人，乙方）签订编号为2015苏银最抵字第210158-1号《最高额抵押合同》，约定：为确保乙方与钱惠明（主合同债务人）在一定期限内连续发生的多笔债权的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意提供最高额抵押担保；抵押担保的债权是指自2015年6月25日至2016年6月25日期间因乙方向主合同债务人授信并发放个人经营性贷款而发生的一系列债权；在上述约定的期限和最高额度内，乙方与主合同债务人形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律性文件为本合同的主合同；甲方在本合同项下担保的债权最高限额为1233400元；抵押担保范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；在本合同有效期内，发生任一主债权债务履行期限届满而乙方未受清偿的，乙方有权立即行使抵押权；甲方承诺当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的实现担保物权的情形，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和／或第三人提供物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他权利（包括但不限于先行处置主合同债务人和／或第三人提供的物的担保）。抵押物为创伟公司所有的自动络筒机72锭、60锭各一台。2015年6月25日，双方办理抵押登记手续，明确被担保债权数额123万元，担保范围为主债权、违约金、实现抵押权的费用、利息、损害赔偿金、合同中的其他约定。2015年6月25日，钱惠明（借款人，甲方）、严静怡（共同借款人，甲方）与中信银行（贷款人，乙方）签订编号为银个贷字第811202011555号《中信银行个人经营借款合同》，约定：甲方向乙方借款295万元，借款期限12个月，自2015年6月30日起至2016年6月25日止，贷款利率为年利率5.5775%，采用固定利率；本合同贷款用于归还苏州易美通电子有限公司在乙方逾期的295万元贷款；本合同贷款担保为2015苏银保字第811202011555-1至2015苏银保字第811202011555-6号《保证合同》、2014信苏银最抵字第210158号《最高额抵押合同》、2015苏银最抵字第210158-1号《最高额抵押合同》项下约定的担保，本合同作为具体业务合同，占用综合授信合同项下的综合授信额度；还款方式为按月付息按计划还款；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对逾期归还的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，构成违约；甲方发生违约情形，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息；乙方为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、财产保全费、评估拍卖费等），均由甲方负担。乙方有权对垫付的资金，自垫付之日起向甲方收取利息；本合同项下贷款的本金、利息以及乙方因实现债权、担保权等所发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、执行费等）和其他所有应付的费用之和，均纳入上述相关合同的担保范围。2015年6月30日，中信银行向钱惠明、严静怡发放贷款295万元，经双方确认的借款凭证载明年利率为5.5775%，到期日为2016年6月25日。2015年6月25日、26日，创奇公司、薛永彬、易美通公司、高建平、创伟公司（保证人、甲方）分别与中信银行（债权人、乙方）签订编号为2015苏银保字第811202011555-2、-3、-4、-5、-6《保证合同》后，约定：为确保乙方与钱惠明（主合同债务人）签订的编号为银个贷字第811202011555号《中信银行个人经营借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同项下乙方对主合同债务人依主合同所形成的债权提供保证担保，乙方同意接受甲方所提供的保证担保；甲方在本合同项下担保的债权为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权，甲方在本合同项下担保的主债权即主合同项下债权本金金额295万元；保证担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、执行费等）和其他所有应付的费用；保证方式为连带责任保证；当主合同债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。上述两份借款合同履行过程中，钱惠明、严静怡于2015年9月21日起未按约给付利息。2016年1月7日，中信银行向钱惠明发出贷款提前到期通知书，称因担保单位创伟公司、易美通公司已停止经营活动、2015年10月20日至今的贷款利息未归还等情况，宣布编号为银个贷字第811202011555号《中信银行个人经营借款合同》项下贷款提前到期，提前到期日为2016年1月12日，请钱惠明于2016年1月12日前归还借款本息。未果，引起本案纠纷。另查明：1、钱惠明、严静怡自2015年9月21日起未按约给付利息，至2016年1月20日，其中银个贷字第210158号借款合同项下结欠利息116182.28元、银个贷字第811202011555号借款合同项下结欠利息25778.43元；2、钱惠明、严静怡、创伟公司、创奇公司、薛永彬、易美通公司、高建平均与中信银行就送达问题约定为司法机关或仲裁机构可按合同首部约定的地址、联系方式向协议各方发送相关（法律）文书，无人签收或拒收的，文书退回之日视为送达。本院按上述约定通过EMS向钱惠明、严静怡、创伟公司、创奇公司、薛永彬、易美通公司、高建平送达应诉通知、开庭传票等材料，其中创伟公司、易美通公司、高建平的文书于2016年4月5日被退回，其他获签收；3、中信银行与国浩律师（苏州）事务所为本次诉讼签订《委托代理合同》，约定律师费156750元。以上事实，有《个人综合授信合同》、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、动产抵押登记书、《中信银行个人经营借款合同》、《保证合同》、借款凭证、利息清单、《委托代理合同》、EMS送达法律文书邮件批退证明以及庭审笔录等证据予以证实。本院认为，本案所涉《个人综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《中信银行个人经营借款合同》、《保证合同》，均是各方当事人真实意思的表示，形式和内容不违反法律规定，均属合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。原告中信银行按约向被告钱惠明、严静怡发放了贷款，被告钱惠明、严静怡应当按约还款，逾期归还构成违约，应当承担违约责任。原告中信银行要求被告钱惠明、严静怡归还借款本金1045万元、截至2016年1月20日的利息141960.9元及自2016年1月21日起至实际履行之日止分别按照编号为银个贷字第210158号借款合同、银个贷字第811202011555借款合同约定的利率标准计算的利息，于法有据，本院予以支持，但原告就银个贷字第811202011555借款合同项下的罚息利率按年利率5.5775%的标准上浮50%计算为8.367%（四舍五入）有误，应为8.366%（四舍五入）。原告中信银行主张律师费损失156750元，有《委托代理合同》佐证，符合双方约定，且代理人实际进行了诉讼事务，金额亦未超过律师服务收费标准的相关规定，本院予以认定。被告钱惠明以其所有的房产为本案借款、被告创伟公司以其自有的设备为被告钱惠明、严静怡银个贷字第811202011555借款合同项下借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记手续，抵押权依法设立，原告中信银行在有效期间内向他们主张优先受偿权，本院予以支持，但优先受偿权的范围以抵押登记的债权范围为限。被告创伟公司、创奇公司、薛永彬、易美通公司、高建平为被告钱惠明、严静怡银个贷字第811202011555借款合同项下的借款向中信银行提供连带责任保证担保，原告中信银行在保证期间内要求各该被告对本案相应债务承担连带清偿责任，本院予以支持。另外，有关本案达达问题，被告确认相关地址为送达地址，是其自行处分其民事权利，并无不当，本院据此达达，合法有效。各被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法视为放弃抗辩的权利，不利后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钱惠明、严静怡于判决生效后10日内归还原告中信银行股份有限公司张家港金港支行编号为银个贷字第210158号《中信银行个人经营借款合同》项下借款本金750万元及相应利息（算至2016年1月20日的利息为116182.28元，自2016年1月21日至实际还款之日按照年利率7.5%计算）。二、被告钱惠明、严静怡于判决生效后10日内归还原告中信银行股份有限公司张家港金港支行编号为银个贷字第811202011555号《中信银行个人经营借款合同》项下借款本金295万元及相应利息（算至2016年1月20日的利息为25778.43元，自2016年1月21日至实际还款之日按照年利率8.366%计算）。三、被告钱惠明、严静怡于判决生效后10日内赔偿原告中信银行股份有限公司张家港金港支行律师费损失156750元。四、被告钱惠明、严静怡如未按期履行上述债务，原告中信银行股份有限公司张家港金港支行有权就其上述一、二、三项诉讼请求指向的债权对被告钱惠明、严静怡提供的位于张家港市金港镇紫金花苑7幢M01（房屋所有权证号为××）、金港镇紫金花苑7幢M02（房屋所有权证号为××）的变价款分别在抵押登记的债权数额387万元、709.43万元范围内优先受偿。五、被告钱惠明、严静怡如未按期履行上述债务，原告中信银行股份有限公司张家港金港支行有权就其上述第二项诉讼请求指向的债权对被告张家港市创伟氨纶纱线有限公司提供的自动络筒机72锭、60锭各一台的变价款在抵押登记的123万元范围内优先受偿。六、被告张家港市创伟氨纶纱线有限公司、张家港市创奇机械有限公司、薛永彬、苏州易美通电子有限公司、高建平对原告中信银行股份有限公司张家港金港支行上述第二项诉讼请求承担连带清偿责任。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费86292元、财产保全费5000元，合计91292元由被告负担。该款已由原告中信银行股份有限公司张家港金港支行预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院缴纳上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行及帐号：中国农业银行苏州苏福路支行，10××76。审 判 长  朱琴娟人民陪审员  吕翠萍人民陪审员  邵美英二〇一六年四月二十五日书 记 员  李 晨附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。