福建省建瓯市人民法院民 事 裁 定 书（2016）闽0783民特3号申请人福建建瓯瑞狮村镇银行有限责任公司，住所地建瓯市。法定代表人林全进。委托代理人唐文彬，住建瓯市。委托代理人梁亚昕，住建瓯市。被申请人谢爱玉，户籍地址建瓯市。被申请人蔡森泉，户籍地址建瓯市。申请人福建建瓯瑞狮村镇银行有限责任公司与被申请人谢爱玉、蔡森泉实现担保物权纠纷一案，于2016年1月13日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法组成合议庭进行审查。申请人称，2014年5月28日，二被申请人与申请人签订《最高额抵押合同》，约定二被申请人以座落于建瓯市北辛街121号的房地产为被申请人谢爱玉在2014年5月28日至2017年5月27日期间办理的各类业务所形成的债务提供抵押担保，担保最高本金余额为人民币48万元，抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）。并办理抵押权登记手续，原告取得瓯房他证字第201421**号他项权证书。在此基础上，被申请人谢爱玉与申请人于2015年6月3日签订《借款合同》，约定借款金额为48万元，贷款期限自2015年6月3日至2016年6月2日止，执行浮动利率，按季调整，签订本合同时月利率为7.99‰，还款方式为按月结息、到期利随本清，贷款逾期按合同利率加收50%计收为罚息，欠息部分按逾期贷款罚息计收利息。合同签订后，申请人依约向被申请人谢爱玉发放贷款48万元。但自2015年10月起，被申请人谢爱玉未能按约定归还贷款利息，其行为已构成违约，根据合同约定，申请人有权要求被申请人谢爱玉提前归还全部借款本息。因此，申请人依照法律规定申请实现担保物权，即申请对二被申请人提供的抵押房地产实现担保物权，请求法院裁定：1、拍卖、变卖被申请人谢爱玉、蔡森泉所有的座落于建瓯市北辛街121号的房地产（权证号：瓯城字第036145号，瓯国用1999字第511号），对所得价款优先用于偿还被申请人谢爱玉所欠申请人借款本金48万元，算至2016年1月7日的利息、罚息、复息16243.74元及此后算至款项还清之日止按合同约定标准计算的利息、罚息、复息；2、本案的申请费用及申请人实现债权的一切费用由被申请人负担。二被申请人在法定异议期内未提出异议，亦未提供证据。经审查查明，被申请人谢爱玉、蔡森泉系夫妻关系。2014年5月28日，被申请人谢爱玉与申请人签订《综合授信合同》，约定申请人向被申请人谢爱玉授信额度48万元，有效使用期为三年。为保证该合同项下的债权能得到清偿，二被申请人与申请人签订《最高额抵押合同》，约定以二被申请人所有的座落于建瓯市北辛街121号的房地产（房屋所有权证号：瓯城字第036145号，土地使用证号：瓯国用1999字第511号）为被申请人谢爱玉在2014年5月28日至2017年5月27日期间办理的各类业务所形成的债务提供抵押担保，担保的最高本金余额为48万元，抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费），并办理抵押权登记手续，原告取得瓯房他证字第201421**号他项权证书。合同尚约定其他事项。根据前述最高额抵押合同，2015年6月3日，被申请人谢爱玉与申请人签订《借款合同》，约定借款金额为48万元，贷款期限自2015年6月3日至2016年6月2日止，执行浮动利率，按季调整，签订本合同时月利率为7.99‰，还款方式为按月结息、到期利随本清，贷款逾期按合同利率加收50%计收为罚息，欠息部分按逾期贷款罚息计收利息，并约定借款人违约的，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款。合同还约定其他事项。当日，申请人依约向被申请人谢爱玉发放贷款48万元。但被申请人谢爱玉自2015年10月起不再付息，经申请人电脑自动生成的数据，截至2016年1月7日，拖欠利息、罚息、复息16243.74元。申请人催讨未果，遂引发本案纠纷。综上所述，本院认为，2015年6月间，申请人与被申请人谢爱玉间发生了涉案48万元的金额借款合同关系，为此申请人对被申请人谢爱玉产生了相应的债权。又申请人与被申请人谢爱玉、蔡森泉间就涉案债权本金48万元及利息、罚息、实现债权的费用等签订了《最高额抵押合同》，该合同合法有效，且依法办理抵押登记，申请人由此取得二被申请人座落于建瓯市北辛街121号房地产的抵押权。因被申请人谢爱玉未依约偿还到期借款利息，该行为已构成违约。根据借款合同的约定，申请人有权要求被申请人谢爱玉提前归还借款，即申请人要求被申请人谢爱玉偿还借款本金48万元及合同约定的利息、罚息、复息理由成立。同时，作为抵押权人的申请人有权依约、依法实现抵押权，即申请人有权申请折价或者拍卖、变卖二被申请人为涉案借款提供抵押担保的房地产，并对所得价款在约定的担保范围内优先受偿抵押债权。因此，申请人申请对二被申请人提供的抵押担保的房地产以拍卖、变卖方式实现担保物权，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条之规定，裁定如下：一、对被申请人谢爱玉、蔡森泉座落于建瓯市北辛街121号的房地产（房屋所有权证号：瓯城字第036145号，土地使用证号：瓯国用1999字第511号）准予采取拍卖、变卖方式依法变价。二、申请人福建建瓯瑞狮村镇银行有限责任公司对变价后所得款项就被申请人谢爱玉欠下的借款本金人民币48万元及算至借款清偿日止的利息、罚息、复息（暂计至2016年1月7日为16243.74元，此后按中国人民银行规定及案涉合同的约定计算）范围内优先受偿。本案申请费用2915元，由二被申请人负担。本裁定为终审裁定。审 判 长  潘圣涛审 判 员  周洪涛人民陪审员  杨滋美二〇一六年四月二十五日书 记 员  王 洪裁定依据的主要法律条文《中华人民共和国物权法》第一百七十三条：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条：申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。第一百九十七条：人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。