成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初5876号原告：中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行，住所地四川省成都市。负责人：张良。委托诉讼代理人：史锡刚。委托诉讼代理人：李波剑。被告：姚精光，男，1973年x月x日出生，汉族，住四川省广安市。被告：李洪英，女，1976年x月x日出生，汉族，住四川省广安市。被告：成都市融源汽车销售有限公司，住所地四川省成都市。法定代表人：钟定群。原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行（以下简称工行盐市口支行）与被告姚精光、李洪英、成都市融源汽车销售有限公司（以下简称融源汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年7月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。工行盐市口支行的委托诉讼代理人史锡刚到庭参加诉讼。姚精光、李洪英、融源汽车公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行盐市口支行向本院提出诉讼请求：1、姚精光、李洪英立即偿还工行盐市口支行截止2016年5月22日信用卡透支本息等合计39303.57元（截止2016年5月22日本金及分期手续费共25075.95元、利息6947.65元，滞纳金7279.97元）及自2016年5月23日起至付清之日止的利息、滞纳金（其中，2016年5月23日至2016年6月14日的利息和滞纳金共计362.47元）；2、融源汽车公司对姚精光、李洪英偿还上述款项承担连带责任；3、确认工行盐市口支行就姚精光抵押的川xx**汽车（车架号xxxx，发动机号xxxx）享有处置后的优先受偿权。事实和理由：2012年5月28日，姚精光因购买汽车与工行盐市口支行签订信用卡购车专项分期付款合同（以下简称分期付款合同），约定姚精光通过在工行盐市口支行申办购车专项分期付款业务，以透支方式向融源汽车公司支付部分购车款，透支金额98000元。分期付款合同还对还款方式、利率、期限等进行了约定。姚精光以其购买的汽车设立抵押，并办理了抵押物登记。李洪英签署了共同偿债人承诺，融源汽车公司为姚精光提供连带责任保证担保，担保范围为姚精光办理分期付款业务所产生的全部债务，包括但不限于透支本金、手续费、透支利息和滞纳金等。分期付款合同签订后，工行盐市口支行发放了贷款，但姚精光未按约定还款，李洪英未按承诺承担债务清偿责任，融源汽车公司也未履行保证责任。被告姚精光、李洪英、融源汽车公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年5月28日，姚精光向工行盐市口支行递交汽车分期付款业务申请和信用卡申请，申请办理汽车销售分期付款卡，并以分期付款的方式购买融源汽车公司销售的汽车，贷款金额98000元，分期期数36期，分期手续费14%，分期付款总额111720元，每期还款3103.34元（包含每期贷款本金及每期分期手续费）。融源汽车公司在汽车分期付款业务申请书担保方一栏盖章，承诺承担连带担保责任。同日，工行盐市口支行与姚精光签订分期付款合同，约定姚精光向融源汽车公司购买汽车，总价140700元，姚精光自行支付首付款42700元，剩余购车款98000元姚精光通过在工行盐市口支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，工行盐市口支行一次性划付给融源汽车公司。姚精光使用信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向工行盐市口支行偿还透支的资金。同时，姚精光还应按分期收取的方式向工行盐市口支行支付分期手续费13720元。上述款项共分36期，每期还款3103.34元（包含每期贷款本金及每期分期手续费），每期透支款应从透支次月起于每月25日前偿还。如姚精光没有按约定及时足额存入还款资金，工行盐市口支行有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定收取透支利息、复利、滞纳金等。同日，李洪英向工行盐市口支行出具承诺书，自愿作为共同债务人对姚精光的上述债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。牡丹信用卡领用合约（个人卡）第三条第三款载明，信用卡申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。信用卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。2012年5月28日，融源汽车公司向工行盐市口支行出具担保承诺函，为姚精光向工行盐市口支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供担保：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保，即在工行盐市口支行存入相应金额的保证金，如姚精光未履行分期付款义务，工行盐市口支行有权扣划保证金以清偿所欠款项。同日，工行盐市口支行与姚精光、李洪英签订抵押合同，约定以姚精光购买的川xx**汽车为上述分期还款债务向工行盐市口支行提供抵押。2012年6月18日，姚精光与工行盐市口支行就川xx**汽车在四川省广安市公安局交通警察支队办理了抵押物登记。分期付款合同签订后，工行盐市口支行发放了贷款，根据姚精光的交易明细，其信用卡于2012年6月5日开始按月分期记账透支本金和分期手续费。因姚精光未按约定按期足额还款,产生了透支利息和滞纳金。2015年5月5日，分期付款合同约定的36期届满。此后，姚精光的信用卡账户不再记账透支本金和分期手续费，但仍按月产生透支利息和滞纳金。截止2016年5月22日，姚精光共欠付本金（含透支本金及分期手续费）25075.95元，利息6947.65元，滞纳金7279.97元。另查明，2011年5月4日，工行盐市口支行与融源汽车公司签订为期两年的担保合同，融源汽车公司为工行盐市口支行信用卡购车分期付款业务提供担保，担保方式为：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保。工行盐市口支行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是第三人提供，工行盐市口支行均有权要求融源汽车公司先行承担担保责任或要求其与物的担保人同时履行担保责任。以上事实有工行盐市口支行提交的汽车分期付款业务申请书、信用卡申请表、分期付款合同、牡丹汽车分期卡用卡须知、牡丹购车卡领卡签收清单、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、扣款授权书、共同偿债人承诺书、担保合同、担保承诺函、抵押合同、机动车抵押信息登记表、1520查询牡丹卡帐户单、交易明细及工行盐市口支行的陈述在案佐证。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条的规定，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，姚精光与工行盐市口支行签订分期付款合同、抵押合同、李洪英向工行盐市口支行出具共同偿债承诺以及融源汽车公司向工行盐市口支行出具担保承诺均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人应按约定和承诺全面履行各自的义务。合同签订后，工行盐市口支行发放了贷款，履行了合同义务，但姚精光、李洪英未按约定和承诺履行还款的义务，姚精光、李洪英的行为已构成违约。工行盐市口支行要求姚精光、李洪英偿还工行盐市口支行透支本金、分期手续费及利息符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对于工行盐市口支行主张的滞纳金，本院认为，对分期付款合同约定期数内的滞纳金应予支持，但合同到期后，不应继续按照分期偿还的约定及标准按月计收，合同到期之后的滞纳金本院只计算500元，故滞纳金应为1279.97元（计至2016年5月22日的滞纳金7279.97元-2015年5月6日至2016年5月22日滞纳金6500元+500元）。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。本案中，姚精光以其所有的川xx**汽车为借款设置了抵押担保，并办理了抵押物登记。工行盐市口支行作为抵押权人要求对上述抵押物处置后的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，融源汽车公司向工行盐市口支行提供连带责任保证担保，担保范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金等，故工行盐市口支行要求融源汽车公司对姚精光、李洪英的债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。融源汽车公司承担连带清偿责任后，有权向姚精光、李洪英追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条（法律条文全文附后）规定，判决如下：一、被告姚精光、李洪英于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行偿还借款本金及分期手续费共计25075.95元、利息6947.65元[上述金额计至2016年5月22日，自2016年5月23日起至给付清结之日止的利息按牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定的标准计算]、滞纳金1279.97元；二、原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行在第一项债务范围内有权以被告姚精光所有的川xx**汽车（车架号xxxx，发动机号xxxx）拍卖、变卖的价款优先受偿；三、被告成都市融源汽车销售有限公司对被告姚精光、李洪英的第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行承担连带保证责任。被告成都市融源汽车销售有限公司承担连带保证责任后，有权向被告姚精光、李洪英追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费396元，由被告姚精光、李洪英负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  史晓莎二〇一六年十月三十一日书记员  李彦春庭审记录员刘国宝附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。