青岛市崂山区人民法院民 事 判 决 书（2015）崂民二商初字第682号原告中国工商银行股份有限公司青岛麦岛支行负责人袁琳，行长。委托代理人杨文远，山东柏瑞律师事务所律师。被告刘开森原告中国工商银行股份有限公司青岛麦岛支行（以下简称工商银行麦岛支行）与被告刘开森金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行麦岛支行之委托代理人杨文远到庭参加了诉讼，被告刘开森经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行麦岛支行诉称：2012年3月8日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告发放购房贷款人民币35万元，贷款期限为20年，借款人应以“按月等额本息还款法”偿还贷款本息，由被告提供其名下的位于胶南市人民路xxx号房屋进行抵押担保，并依法进行了抵押登记。原告依约发放贷款后，被告不能依约按时足额偿还贷款本息，原告多次催收，被告拒不履行还款义务。为维护合法权益，特诉至贵院，请求依法判令：1、被告立即偿还原告贷款本金人民币331738.53元及至实际付清之日止的利息、罚息和复利（暂计算至2015年3月21日为20224.1元）；2、被告支付原告因本案支出的律师代理费人民币19998元；以上两项暂合计人民币371960.63元；3、确认原告对被告抵押的座落于胶南市人民路xxx号房屋（房地产权证号：私字xxxx**号，房地产他项权证：南房地权胶南他字第xxxxxx号）享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费、财产保全费及其他诉讼费用。被告刘开森未作答辩。经审理查明，2012年3月8日，被告刘开森作为借款人和抵押人、原告工商银行麦岛支行作为贷款人，双方签订了《个人购房借款/担保合同》。双方约定原告向被告刘开森发放金额为人民币35万元的个人购置住房贷款，用于购买坐落于胶南市人民路xxx号交警大队内x户的房屋；贷款的担保方式为抵押，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮8%确定；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，可向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。合同第14.1条约定，发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……。合同第14.2条约定，借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失……。合同第十七条费用约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。合同第18.1条约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。18.9条约定，抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金、保险金以及处分抵押物所得收益，贷款人有权选择下列方式进行处理：A、清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务；……。合同第十九条抵押担保范围约定，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第21.1条约定，发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物：A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；……。双方另就放款、还款、贷款展期等事项做了约定。合同抵押物清单中载明抵押人为刘开森，房产地址为胶南市人民路xxx号交警大队住宅楼xxx室，抵押物价值为50万元。2012年3月14日，原、被告就被告提供抵押的房屋办理了抵押登记，原告取得了他项权证（南房地权胶南他字第xxxxxx号），该证载明房地产他项权利人为工商银行麦岛支行，房地产权利人为刘开森，房地坐落为胶南市人民路xxx号，他项权利种类为房地产权抵押。2012年3月16日，原告工商银行麦岛支行向被告刘开森发放了贷款，个人借款凭证载明借款人为刘开森，金额为人民币35万元整，贷款发放日为2012年3月16日，贷款到期日为2032年3月16日。该凭证借款人处有刘开森签名捺印。贷款发放后，被告刘开森在还款过程中已出现连续三个月未按时足额偿还贷款本息的情形，且累计已超过六次出现未按时足额偿还贷款本息的情形。截至2015年3月21日，被告刘开森尚欠借款本金人民币331738.53元、利息、罚息和复利20224.1元。诉讼中，原告主张其为进行本案诉讼向山东柏瑞律师事务所支付律师费人民币19998元，并就此提交了《委托代理合同》和收据。以上事实，有原告提交的本院确认的《个人购房借款/担保合同》、房地产他项权证、个人借款凭证、还款账目明细、《委托代理合同》、收据等证据以及本院法庭审理笔录和当事人的陈述记录在案，可以采信。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，根据原告提交的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证等证据，足以认定原告与刘开森之间存在的借款合同关系，工商银行麦岛支行已按约定发放了贷款，被告刘开森亦应按约定及时偿还借款并支付利息，但被告刘开森在还款过程中已出现连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形，其行为已构成违约，根据《个人购房借款/担保合同》第14.2条的约定，原告有权宣布《个人购房借款/担保合同》项下的贷款立即到期，要求被告刘开森立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，因此，现原告要求确认其与被告刘开森之间的《个人购房借款/担保合同》项下的贷款提前到期符合合同约定，本院予以支持。因截至2015年3月21日，被告刘开森尚欠借款本金人民币331738.53元、利息、罚息和复利20224.1元，故原告要求被告刘开森立即偿还该借款本息，其理由正当，于法有据，本院予以支持；自2015年3月22日起至被告实际付清之日的利息、罚息和复利应按照双方合同约定的标准计算。对原告主张的律师费19998元，虽然《个人购房借款/担保合同》中对此已做出明确约定，但本案原告为证明律师费的实际发生仅提交了《委托代理合同》和收据，仅凭收据不足以证明其实际支出了该费用，故对原告的该项请求本院不予支持。对原告主张的抵押财产优先受偿权，根据《个人购房借款/担保合同》及房地产他项权证，足以认定原告对被告设定抵押的位于胶南市人民路xxx号交警大队住宅楼xxx室房屋享有抵押权，且该抵押办理了抵押登记，因此原告对该房屋享有优先受偿权，有权就该房屋折价、拍卖或变卖的价款优先受偿，超过部分归被告所有，不足部分由被告继续履行还款义务。被告刘开森经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。据此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十八条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告刘开森于本判决生效之日10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司青岛麦岛支行借款本金人民币331738.53元及利息、罚息和复利20224.1元（该利息、罚息和复利计算至2015年3月21日；自2015年3月22日起至被告实际清偿之日的利息、罚息和复利按双方《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）。二、就上述第一项确定的债权，原告中国工商银行股份有限公司青岛麦岛支行就被告已经设定抵押的位于胶南市人民路xxx号交警大队住宅楼xxx室房产（他项权证号南房地权胶南他字第xxxx**号）享有优先受偿权，即有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分被告应继续支付，超过部分归被告。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司青岛麦岛支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6879元，保全费2520元，公告费600元，合计9999元，由原告承担538元，由被告承担9461元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判长 王 鹏审判员 宋丽娜审判员 王 敏二〇一六年四月二十五日书记员 韩彦青