昆明市东川区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0113民初40号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市东川区支行。负责人蒋桦，该支行行长。地址：昆明市东川区铜都街道办事处兴玉路北段东方福源商铺13-14号。特别授权诉讼代理人邱润巧，女，1989年11月5日生，汉族，云南省寻甸县人，原告职工，租住东川区。特别授权诉讼代理人陈丽，女，1971年10月2日生，汉族，云南省会泽县人，原告职工，住东川区。被告木成林，男，1973年9月28日生，纳西族，昆明市东川区人，东川区团结路居民，现住址不详。被告谢祥荣，女，1972年9月12日生，汉族，云南省丘北县人，昆明市东川区桥北社区居民，现住址不详。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市东川区支行诉被告木成林、谢祥荣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月11日受理后，依法组成合议庭，于2016年3月30日公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人邱润巧、陈丽到庭参加了诉讼，被告木成林、谢祥荣经本院传票传唤未到庭，本案现已审理终结。原告诉称：二被告系夫妻关系。2012年2月，二被告向原告申请贷款。原告于2012年3月31日与二被告签订了个人额度借款合同贷款授信额度37万元。同时，原告与被告签订了个人最高额抵押合同，约定二被告用其位于东川区团结路52号金色秋园小区4幢302室的房屋为其贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同年，二被告分四笔先后向原告申请支用贷款，原告依被告申请和合同约定分别于2012年4月1日向被告发放17万元贷款，于2012年4月19日向被告发放8万元贷款，于2012年4月27日向被告发放10万元贷款，于2012年6月25日向被告发放2万元贷款。合计发放贷款37万元。贷款发放后，被告按约定归还了第四笔贷款2万元，其他三笔贷款，被告未按合同约定履行还本付息义务，经原告多次催要，仍未能按时、足额还款，截止2016年1月7日，被告仍有175626.64元本金及12612.50元利息和罚息尚未归还。根据个人额度借款合同第四十二条、四十七条约定，被告未按期向原告还款，已构成违约，原告有权宣布直接或者间接源于个人额度借款合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。为此，诉请人民法院1、判令被告木成林、谢祥荣与原告签订个人额度借款合同约定的一切债务提前到期，并立即清偿；2、判令二被告返还借款本金175626.64元，支付截止2016年1月7日的借款利息、罚息12612.50元，并承担自2016年1月8日起至借款本息还清之日止的利息、罚息（按合同约定计算）。3、判令二被告承担以抵押物全部价值担保原告抵押权实现的责任。二被告未作答辩。针对其诉讼主张，原告向本院提供证据如下：一、个人额度借款合同一份、个人最高额抵押合同一份、公证书一份、个人额度借款支用单三份、借据三份、放款单三份、分期贷款还款计划表三份、房权证复印件二份、房屋他项权证一份、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印件十五页、逾期客户明细八份、逾期后还款明细表六份。欲证实原告于2012年3月31日与被告木成林签订了个人额度借款合同及个人最高额抵押合同，并对上述二份合同进行了公证。被告谢祥荣在借款合同上借款人配偶处签字、捺印，在抵押合同上抵押物共有人处签字、捺印。双方在合同内约定，被告木成林向原告贷款，授信额度为37万元。二被告用其位于东川区团结路52号金色秋园小区4幢302室的房屋（房权证号为**712799号-××号）为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同年4月，被告木成林分三笔先后向原告申请支用贷款，原告依被告申请和合同约定于2012年4月1日向被告发放17万元贷款，贷款期限为60个月，从2012年4月1日至2017年4月1日。该笔贷款，被告木成林自2015年5月1日开始违约，未按约偿还贷款本息；2012年4月19日，原告向被告发放8万元贷款，贷款期限为60个月，从2012年4月19日至2017年4月19日。该笔贷款，被告木成林自2015年4月19日开始违约，未按约偿还贷款本息；2012年4月27日，原告向被告发放10万元贷款，贷款期限为60个月，从2012年4月27日至2017年4月27日。该笔贷款，被告木成林自2015年4月27日开始违约，未按约偿还贷款本息。以上合计发放贷款35万元。上述贷款还款方式均为阶段性等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%。罚息利率按在贷款利率的基础上加收50%确定。贷款合同还约定，对甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。如甲方未按期还款又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。贷款发放后，被告未按合同约定履行阶段性等额本息还款义务，经原告多次催要，仍未能按时、足额还款，截止2016年1月7日，被告仍有175626.64元本金及12612.50元利息（含罚息）尚未归还。二、木成林身份证复印件一份、谢祥荣户籍证明一份、木成林和谢祥荣常住人口登记卡复印件各一份、木成林和谢祥荣结婚证复印件二份。欲证实二被告在借款时系夫妻关系。二被告在向原告借款时向原告提供了相关的身份证明，间接证明二被告向原告借款的事实。二被告未到庭质证。原告提供的上述证据来源、形式合法，能够相互印证形成证据锁链，本院予以采信。二被告未向本院提交证据。根据本院采信的证据及原告陈述，本院确认本案法律事实如下：原告于2012年3月31日与被告木成林签订了个人额度借款合同及个人最高额抵押合同，并对上述二份合同进行了公证。被告谢祥荣在借款合同上借款人配偶处签字、捺印，在抵押合同上抵押物共有人处签字、捺印。双方在合同内约定，被告木成林向原告贷款，授信额度为37万元。二被告用其位于东川区团结路52号金色秋园小区4幢302室的房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同年4月，被告木成林分三笔先后向原告申请支用贷款，原告依被告申请和合同约定于2012年4月1日向被告发放17万元贷款，贷款期限为60个月，从2012年4月1日至2017年4月1日。该笔贷款，被告木成林自2015年5月1日开始违约，未按约偿还贷款本息；2012年4月19日，原告向被告发放8万元贷款，贷款期限为60个月，从2012年4月19日至2017年4月19日。该笔贷款，被告木成林自2015年4月19日开始违约，未按约偿还贷款本息；2012年4月27日，原告向被告发放10万元贷款，贷款期限为60个月，从2012年4月27日至2017年4月27日。该笔贷款，被告木成林自2015年4月27日开始违约，未按约偿还贷款本息。以上合计发放贷款35万元。上述贷款还款方式均为阶段性等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%。罚息利率按在贷款利率的基础上加收50%确定。贷款合同还约定，对甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。如甲方未按期还款又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。贷款发放后，被告未按合同约定履行阶段性等额本息还款义务，经原告多次催要，仍未能按时、足额还款，截止2016年1月7日，被告仍有175626.64元本金及12612.50元利息（含罚息）尚未归还。二被告在本案借款发生时系夫妻关系。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案被告木成林向原告借款，双方形成了借贷关系。二被告在借款发生时系夫妻关系。被告谢祥荣以木成林配偶的身份在借款合同上签字，应视为知晓并同意木成林向原告借款。被告木成林向原告的借款依法应认定为二被告夫妻共同债务。二被告应按合同约定全面履行还款付息义务。二被告未按约定履行还款付息义务，依照合同约定，已构成违约。原告主张有权宣布源于本案个人额度借款合同的一切债务提前到期，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告立即偿还尚欠原告的借款本金175626.64元及截止2016年1月7日的利息、罚息12612.50元，并承担自2016年1月8日起至借款本息还清之日止的利息、罚息（按合同约定计算）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。二被告用其共有的房产为借款提供抵押担保，程序合法，抵押有效，原告依法享有抵押权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、由被告木成林、谢祥荣于判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市东川区支行借款本金175626.64元，支付截止2016年1月7日的利息、罚息12612.50元，并承担自2016年1月8日起至借款本息还清之日止的利息、罚息（按合同约定计算）。二、如被告木成林、谢祥荣未履行前款给付义务，原告有权就被告木成林、谢祥荣抵押的位于东川区团结路52号金色秋园小区4幢302室的房屋（房权证号为**712799号-××号），以折价或者拍卖、变卖的方式受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告木成林、谢祥荣所有，不足部分由木成林、谢祥荣清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2032元，由被告木成林、谢祥荣共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长 林 海人民陪审员 杨 津人民陪审员 陈 英二〇一六年四月十八日书 记 员 吕永忆