重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2015)荣法民初字第05671号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地：重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，组织机构代码90389695-2。负责人：冯靖，行长。委托代理人：夏清(原告职工)，女，1987年8月1日生，汉族，住重庆市渝北区，特别授权。被告：向玲琼，女，1981年10月2日生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：沈远彬，男，1972年8月25日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：重庆建杰劳务有限公司，住所地：重庆市九龙坡区石坪桥正街118号12-3，工商注册号500107000004934。法定代表人：向玲琼。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行诉被告向玲琼、沈远彬、重庆建杰劳务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月29日立案受理。依法由审判员林阳独任审理，后因公告转为普通程序，由本院审判员林阳担任审判长与人民陪审员钟历英、人民陪审员吕继泽组成合议庭，适用普通程序于2016年4月18日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的委托代理人夏清到庭参加诉讼。被告向玲琼、沈远彬、重庆建杰劳务有限公司经本院公告（传票）传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行诉称：被告向玲琼于2014年10月8日向原告申请个人助业贷款3000000元，贷款授信期限为3年，额度有效期为2014年10月29日至2017年10月28日，借款人在循环期限内可循环使用贷款，单笔借款期限不超过一年，使用总额不超过最高额度，执行利率采取固定利率，单笔借款期内不作调整，执行利率以每笔贷款发放日对应的人民银行基准利率基础上上浮一定幅度，借款人第一次用款3000000元，借款期限1年，到期日为2015年10月30日，贷款执行利率在基准利率6%上上浮60%，按月还息，到期一次性还本，每月20日为还款日，逾期未还本金，按照执行利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息按照人民银行规定计收复利。被告向玲琼、沈远彬为夫妻关系，该笔贷款系在其夫妻关系存续期间产生，由被告向玲琼以其名下房产重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区石坪桥正街房屋作了抵押担保，且以重庆建杰劳务有限公司作了连带保证担保。借款人、担保人均在借款合同上签字。截止目前，被告向玲琼未按期偿还贷款利息，故原告诉至法院请求：1、被告向玲琼、沈远彬共同偿还（截止2015年10月25日）所欠原告贷款本金3000000元，利息49011.41元（正常息48800元，复利211.41元），共计3049011.41元，及自2015年10月26日起，以本金为基数按罚息年利率14.4%计算至清偿日的罚息和以应付未付利息（含正常息及罚息）为基数按按罚息年利率14.4%产生的复利；2、对向玲琼位于重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区石坪桥正街房屋房产享优先受偿权；3、重庆建杰劳务有限公司承担连带担保责任；4、向玲琼、沈远彬支付原告为实现债权而产生的诉讼费及其他费用。被告向玲琼、被告沈远彬、被告重庆建杰劳务有限公司未到庭，也未提交书面答辩意见。经审理查明：2014年10月8日，被告向玲琼向原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行提交个人信贷业务申请表申请贷款，并由被告向玲琼、被告沈远彬、被告重庆建杰劳务有限公司签字盖章确认。2014年10月29日，原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行与被告向玲琼签订了《最高额担保个人借款合同》，合同约定：一、贷款人：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，借款人：向玲琼；二、借款额度3000000元，贷款授信期限为3年，额度有效期为2014年10月29日至2017年10月28日，借款人在循环期限内可循环使用贷款，单笔借款期限不超过一年，使用总额不超过最高额度；执行利率采取固定利率，单笔借款期内不作调整，执行利率以每笔贷款发放日对应的人民银行基准利率基础上上浮一定幅度；三、借款人第一次用款3000000元，借款期限1年，到期日为2015年10月30日，贷款执行利率在基准利率6%上上浮60%，即9.6%，按月还息，到期一次性还本，每月20日为还款日；四、违约责任，借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，逾期未还本金，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。对应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的，贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。被告向玲琼在合同借款人及抵押人处签字确认，被告重庆建杰劳务有限公司在保证人处盖章确认，被告向玲琼作为被告重庆建杰劳务有限公司的法定代表人在保证人处签字确认。合同签订后，原告向被告向玲琼发放了贷款3000000元，并出具了《贷款发放通知单》和《借款凭证》，借款凭证载明执行利率为9.6%，逾期利率14.4%。被告向玲琼、沈远彬为夫妻关系，该笔贷款系在其夫妻关系存续期间产生。2014年10月29日，被告向玲琼以其名下房产重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区石坪桥正街房屋为该笔贷款办理了抵押登记，抵押登记号为（105）抵押第（201410291050613）号。被告未按照合同约定的方式偿还贷款本金及利息，截止2015年10月25日，被告向玲琼尚有贷款本金3000000元、贷款利息48800元、复利211.41元未偿还。2015年10月26日，原告宣布合同项下贷款提前到期。2015年10月29日，原告诉至法院请求：1、被告向玲琼、沈远彬共同偿还（截止2015年10月25日）所欠原告贷款本金3000000元，利息49011.41元（正常息48800元，复利211.41元），共计3049011.41元，及自2015年10月26日起，以本金为基数按罚息年利率14.4%计算至清偿日的罚息和以应付未付利息（含正常息及罚息）为基数按按罚息年利率14.4%产生的复利；2、对向玲琼位于重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区石坪桥正街房屋房产享优先受偿权；3、重庆建杰劳务有限公司承担连带担保责任；4、向玲琼、沈远彬支付原告为实现债权而产生的诉讼费及其他费用。上述事实有原告陈述、《个人信贷业务申请表》、《最高额担保个人借款合同》、《贷款发放通知单》、《借款凭证》、企业法人营业执照、股东会决议、个人贷款谈话笔录、同意抵押承诺书、抵押合同、房产证、结婚证等证据材料予以证明。本院认为：被告向玲琼与原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行签订的《最高额担保个人借款合同》合法有效，原、被告应按照合同约定履行各自的权利义务，借款人向玲琼未按照合同约定履行还款义务，违反合同约定。另被告沈远彬与被告向玲琼系夫妻关系，依据《最高人民法院关于适用〈中国人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”故被告向玲琼在原告处贷款系二被告夫妻共同债务，原告要求被告向玲琼、被告沈远彬共同偿还原告贷款本金3000000元，利息49011.41元（正常息48800元，复利211.41元），共计3049011.41元，及自2015年10月26日起，以贷款本金为基数按罚息年利率14.4%计算至清偿日的罚息和以应付未付利息（含正常息及罚息）为基数按按罚息年利率14.4%产生的复利，符合法律规定，本院予以支持。同时，被告用向玲琼位于重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区石坪桥正街房屋为被告向玲琼在原告处贷款办理了抵押登记，原告要求对此抵押房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告重庆建杰劳务有限公司在借款合同中保证人处捺印，且未注明担保性质，应视为连带担保，故应对被告向玲琼在原告处的借款及相关利息承担连带清偿责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中国人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告向玲琼、沈远彬于判决生效后十五日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金3000000元，截止2015年10月25日止的利息48800元、复利211.41元，并从2015年10月26日起以未付贷款本金为基数按罚息年利率14.4%计算罚息至贷款付清为止，并以应付未付利息（含正常息及罚息）为基数按罚息年利率14.4%计算复利至贷款付清为止；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告向玲琼所有的位于重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区矿机村房屋、重庆市九龙坡区石坪桥正街房屋享有优先受偿权；三、被告重庆建杰劳务有限公司对被告向玲琼、沈远彬上述贷款及利息承担连带清偿责任。被告向玲琼、沈远彬、重庆建杰劳务有限公司如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费31192元，公告费560元，由被告向玲琼、沈远彬、重庆建杰劳务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  林 阳人民陪审员  钟历英人民陪审员  吕继泽二〇一六年四月二十日书 记 员  刘振洁