北京市西城区人民法院民 事 判 决 书2015年西民（商）初字第27994号原告招商银行股份有限公司北京分行，营业场所北京市西城区复兴门内大街156号。负责人王庆彬，行长。委托代理人吴莹，北京市联慧律师事务所律师。被告白娥，女，1960年4月16日出生。原告招商银行股份有限公司北京分行（以下简称招商银行）与被告白娥金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，组成由法官冯武担任审判长，法官甘琳、满建伟参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行委托代理人吴莹到庭参加诉讼，被告白娥经本院公告送达开庭传票没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告招商银行起诉称：2013年5月3日，招商银行与白娥签订编号为2013崇经053的《招商银行个人授信及担保协议》等相关文件，约定白娥以位于北京市东城区景泰西里东区7号楼10层1单元1001房产作为抵押，向招商银行申请个人授信额度488万元。双方2013年5月28日对上述房产进行了抵押登记。2013年6月3日签订了编号为2013崇经053-01《招商银行个人贷款借款合同》，白娥向招商银行贷款136万元，期间为2013年6月3日至2014年6月3日。2013年6月5日签订了编号为2013崇经053-02《招商银行个人贷款借款合同》，白娥向招商银行贷款290万元，期间为2013年6月5日至2014年6月5日。2013年6月2日签订了编号为2013崇经053-03《招商银行个人贷款借款合同》，白娥向招商银行贷款62万元，期间为2013年6月2日至2014年6月2日。招商银行按照上述合同实际发放了贷款，截至2015年12月6日，白娥已经连续逾期多期，发生合同约定的违约情形。根据合同约定，白娥应承担提前全额归还贷款本息及支付相关费用的责任，同时招商银行对抵押房产享有优先受偿的权利。现招商银行提起本案诉讼，要求判令：1、宣告编号为2013崇经053的《招商银行个人授信及担保协议》提前到期，并按照合同约定依法行使处分权；2、白娥偿还贷款本金488万元、截至2015年12月6日的利息（含罚息、复利）987981.34元，并按照合同约定支付上述款项自2015年12月7日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；3、招商银行对白娥名下位于北京市东城区景泰西里东区7号楼10层1单元1001的房产拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿权；4、白娥支付律师费10000元；5、白娥承担诉讼费用。原告招商银行提交以下证据证明：1、招商银行个人经营贷款申请表、2、《个人授信及担保协议》（编号：2013崇经053），3、房屋他项权证书(X京房他证东字025096号)；4、《个人授信项下贷款申请表》；5、《个人贷款借款借据》；6、三份《个人贷款借款合同》及借款借据；7、贷款附属信息、贷款关键信息及逾期清单；8、《民事诉讼委托代理协议》及律师费发票。被告白娥既未答辩，亦未参加庭审和向本院提交证据材料。经本院庭审质证，原告招商银行提交的证据材料符合有效证据的形式要件，已经形成完整的证据链，对其真实性、合法性、关联性予以认可。本院根据上述认证查明：2013年5月3日，招商银行与白娥签订编号为“2013崇经053”《招商银行个人授信及担保协议》。该合同约定：经授信申请人白娥向授信人招商银行申请，招商银行同意向白娥提供总额为488万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间120个月，自2013年5月3日至2023年5月3日；白娥未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，招商银行有权对其未偿还贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；白娥出现连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，招商银行有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物；抵押担保范围包括根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。2013年5月28日，招商银行取得白娥名下位于北京市东城区景泰西里东区7号楼10层1单元1001房产的房屋他项权利证。双方签订《个人贷款借款合同》，约定主要内容如下：此项贷款为授信项下贷款,只能用于经营。未经贷款人书面同意,借款人不得将贷款挪作他用。贷款金额为人民币共计488万元，具体金额以借款借据为准。贷款期限为12个月，即从2013年8月5日起至2014年8月5日止。具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率为以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮30%，即为年利率7.8%。借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择按月付息到期还本的方式归还贷款本息，并委托贷款人按约定的方式从扣款账户中扣划贷款本金和利息。上述合同签订后，招商银行将贷款转入白娥在招商银行开立的账号，并将该笔贷款转入白娥指定的账户。另查明，招商银行为本案诉讼与北京市联慧律师事务所签订《民事诉讼委托代理协议》并支付委托代理费10000元。本院认为，招商银行与白娥签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。现贷款期限届满，白娥没有按照约定期限偿还贷款本息构成违约，应承担合同约定的违约责任，招商银行有权根据合同约定要求白娥偿还贷款本金及其利息、罚息、复息及费用（包括律师费）。白娥提供的抵押房产进行了抵押登记，招商银行是抵押权人，白娥违约之后，招商银行有权根据合同约定对抵押房产行使抵押权，就该房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。截至本案起诉之时，白娥累计逾期多期,此逾期还款行为已构成违约，招商银行据此起诉至本院，并为此支出律师费10000元。故本院对于招商银行的诉讼请求均予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白娥于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司北京分行截至二○一五年十二月六日本金四百八十八万元、利息九十八万七千九百八十一元三角四分，并按照编号为2013崇经053的《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》约定的标准支付自二○一五年十二月七日起至上述款项全部清偿之日止的罚息、复息；二、被告白娥于本判决生效后十日内给付原告招商银行股份有限公司北京分行为本案支出的律师费一万元；三、如果被告白娥未按照前款规定期限履行给付义务，原告招商银行股份有限公司北京分行有权对被告白娥名下位于北京市东城区景泰西里东区7号楼10层1单元1001房产行使抵押权，就该房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款在《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》约定的范围内优先受偿。如果被告白娥未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费五万四千五百零八元及公告费（按实际发生额为准），由被告白娥负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  冯 武审 判 员  甘 琳代理审判员  满建伟二〇一六年四月十一日书 记 员  边江峰