福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016)闽0203民初3241号原告：中国建设银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区鹭江道98号建设银行大厦。主要负责人：生柳荣，行长。委托诉讼代理人：常昱、秦妤冰，职员。被告：张娟，女，1982年10月10日出生，汉族，住陕西省咸阳市，被告：王鹏，男，1981年7月20日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区，原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行（以下称建行厦门分行）与被告张娟、王鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月3日立案受理后，于2016年5月25日转为普通程序，于2016年9月13日公开开庭进行了审理。原告建行厦门分行的委托诉讼代理人常昱、被告张娟到庭参加诉讼，被告王鹏经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建行厦门分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告立即归还所欠贷款本金共计202653.39元（其中自营性贷款部分本金83962.25元，公积金贷款部分本金118691.14元），利息7266.83元（从2015年11月20日计至2016年9月12日止），罚息及复利（暂计至2016年9月12日共计638.71元，此后自营性贷款部分的罚息以本金83962.25元为计算基数，按照月逾期利率6.125001‰计算至实际还款之日止，复利以上述每月不能支付的利息、罚息、复利为计算基数，按照月逾期利率6.125001‰计算，计至实际还款之日止；公积金贷款的罚息以本金118691.14元为计算基数，按照月逾期利率4.0625‰计算至实际还款之日止，复利以上述每月不能支付的利息、罚息、复利为计算基数，按照月逾期利率4.0625‰计算至实际还款之日止，计至实际还款之日止）；2、请求判令二被告如未归还上述贷款本金和利息，原告有权行使抵押权，就二被告抵押给原告的抵押物（即绿苑新城I组团（1#-7#楼）3号楼4层05单元，现门牌号为海沧区沧林东一里122号405室的房产，土地房屋权证号为厦国土房证第012121**号）折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、请求判令由二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告于2011年3月4日与二被告签订一份《个人住房组合借款合同》（合同编号No：351201200100026362）。合同约定，二被告向原告借款42万元，用于购买绿苑新城I组团（1#-7#楼）3号楼4层05单元的房产，借款期限为180个月（从2011年3月4日起至2026年3月4日止），并对相关利率、罚息、复利作出相应的约定。二被告以上述所购房产作为借款的抵押担保，并依法办理了房产抵押登记手续。合同签订后，原告依约发放了贷款。自2015年11月起，被告开始拖欠原告贷款本息，经原告多次催告，二被告仍未还款，已属严重违约，根据借款合同的约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。同时对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告张娟辩称，对于原告所诉的事实及金额均无异议，但目前无偿还能力。被告王鹏未作答辩。原告为证明其主张依法提交了：1、《借款合同》；2、贷款付款凭证；3、贷款户应还款情况表；4、房屋他项权证。被告张娟对原告所提供的前述证据均无异议。被告王鹏经本院依法传唤后未到庭，本院依法视为其自动放弃举、质证的权利。原告所提供的前述证据由于形式及内容并未违反相应法律法规的规定，且被告张娟对该些证据并无异议，在没有相反证据的情形下，对原告提供的证据及证明效力，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2011年3月4日，原告建行厦门分行与被告张娟、王鹏签订《个人住房组合借款合同》（合同编号为No：351201200100026362）。合同约定，两被告向原告借款42万元，其中，住房公积金借款30万元，自营性借款12万元；借款用途是用于购买绿苑新城I组团（1#-7#楼）3号楼4层05单元的房产（现门牌号为海沧区沧林东一里122号405室）；借款期限为180个月，从2011年3月4日起至2026年3月4日止；住房公积金贷款年利率暂定为4.5%，贷款利率于每年的1月1日根据当日实行的利率管理机构公布的个人住房公积金贷款利率调整一次；自营性贷款执行浮动利率，贷款年利率暂定为6.6%，即为在基准利率水平上下调0%，之后贷款利率于每年的1月1日根据当日的基准利率及上述下调幅度调整一次；住房公积金借款逾期贷款罚息利率为借款逾期之日住房公积金借款贷款利率的150%，自营性借款逾期贷款罚息利率为借款逾期之日自营性借款贷款利率的150%；还款方式为等额本金还款法分期还款；自营性借款应于每月18日前还本付息，公积金借款应于每月19日前还本付息；被告应在约定还款日前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内用以偿还当期应还款项，未清偿的，约定还款日后即视为逾期；被告出现未按合同约定按时足额偿还借款本息的违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；被告以前述房产为讼争借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等款项、费用。合同签订后，被告王鹏以其名下的前述所购房产作为讼争借款的抵押担保，并依法办理了房产抵押登记手续。2011年3月17日，原告取得了房屋他项权证（编号为201110992）。2011年4月19日，原告依约向两被告发放了贷款。自2015年11月起，两被告开始拖欠原告贷款本息，至今仍未归还。截至2016年9月12日，被告应归还的贷款本金为202653.39元（其中自营性贷款部分本金83962.25元，公积金贷款部分本金118691.14元），利息7266.83元（从2015年11月20日计至2016年9月12日止），罚息及复利（暂计至2016年9月12日共计638.71元）。以上事实有原告提供的前述证据及本院依法制作的庭审笔录予以佐证，本院依法予以确认。本院认为，被告王鹏经本院依法传唤后未到庭，依法应视为其自动放弃相应的诉讼权利。原、被告签订的《个人住房组合借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。现原告已依约发放贷款，但两被告却未能按时还款，理应承担相应的违约责任，故对于原告要求两被告立即归还本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。且两被告如若未能偿还前述款项，原告有权以被告名下的位于厦门市××区××室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张娟、王鹏应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行归还所欠贷款本金202653.39元（其中自营性贷款部分本金83962.25元，公积金贷款部分本金118691.14元），支付利息7266.83元（从2015年11月20日计至2016年9月12日止）、罚息及复利（暂计至2016年9月12日共计638.71元，此后自营性贷款部分的罚息以本金83962.25元为计算基数，按照月逾期利率6.125001‰计算至实际还款之日止，复利以上述每月不能支付的利息、罚息、复利为计算基数，按照月逾期利率6.125001‰计算，计至实际还款之日止；公积金贷款的罚息以本金118691.14元为计算基数，按照月逾期利率4.0625‰计算至实际还款之日止，复利以上述每月不能支付的利息、罚息、复利为计算基数，按照月逾期利率4.0625‰计算至实际还款之日止，计至实际还款之日止）二、若被告张娟、王鹏未履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行有权以被告王鹏名下的位于厦门市××区××室房产（土地房屋权证号为厦国土房证第012121**号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4449元，由被告张娟、王鹏负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  白良德人民陪审员  洪 心人民陪审员  谢 虹二〇一六年十月十七日代书 记员  庄娟娟附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。