云南省弥勒市人民法院 民 事 判 决 书 (2016)云2504民初91号 原告弥勒市农村信用合作联社。住所地：弥勒市弥阳镇髯翁西路。 法定代表人李鹏翔，系该联社理事长。 委托代理人牛东，系该合作联社职工。代理权限：特别授权。 委托代理人桂家春，云南湖泉律师事务所律师。代理权限：一般代理。 被告普双琼，女，生于1987年1月11日，彝族，居民，家住弥勒市，现住弥勒市。 被告张陶，男，生于1975年11月25日，汉族，居民，家住四川省，现住弥勒市。 原告弥勒市农村信用合作联社与被告普双琼、张陶信用卡纠纷一案，本院于2016年1月8日立案受理后，依法由审判员解雯璇适用简易程序于2016年3月31日公开开庭进行了审理。原告弥勒市农村信用合作联社的委托代理人牛东、桂家春，被告张陶到庭参加了诉讼。被告普双琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：二被告系夫妻关系。2014年3月28日，被告普双琼向我社申请办理了消费额度为10000元的金碧贷记卡一张，卡号为×××。至目前为止，被告普双琼透支消费的15379.72元已超过还款期限。经我社多次催收，被告仍不履行还款义务。为维护合法权益，我社只有向法院提起诉讼，请求法院依法判令由二被告偿还我社信用卡透支消费本息人民币15379.72元，并支付自起诉之次日起至实际还清透支款之日止的利息（按日利率万分之五计算）；由二被告承担案件受理费。 被告普双琼未作答辩。 被告张陶辩称：我跟普双琼于2014年10月13日就协议离婚了，离婚协议书上明确写着双方无共同债务，若有其他个人债务，在谁名下由谁承担。信用卡是普双琼自己办的，应该由她自己承担偿还责任，普双琼的信用卡透支消费产生的本息在离婚后就与我无关。我跟普双琼离婚的第二天我就去原告处找帮她办信用卡的工作人员并告知其我已经跟普双琼离婚了，要求把普双琼的卡停掉，但是原告查到普双琼还有还款记录就没有停卡。原告要求我提供普双琼的住址等信息时，我也积极的提供了她的联系方式和地址，我该尽的义务已经尽到了。 综合原、被告的诉、辩主张，本院归纳本案的争议焦点为：1.原告与被告普双琼之间是否存在信用卡借贷关系，若存在，是否合法有效；2.原告要求由二被告偿还的债务是否属于夫妻共同债务；3.原告的诉讼请求是否有事实及法律的依据，是否应予以支持。 针对争议焦点，原告为证明其主张的事实及支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据材料： 1.营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证复印件各1份，法定代表身份证明书1份，欲证实原告有合法的诉讼主体资格。 2.结婚证、被告普双琼身份证复印件各1份，欲证明被告普双琼的身份信息情况及其向原告申请办理信用卡时二被告系夫妻关系。 3.个体工商户营业执照、税务登记证、机动车行驶证、金碧贷记卡（个人卡）申请表复印件各1份，欲证明被告普双琼以经营部、车辆作信用向原告申请办理信用卡的事实。 4.普双琼单笔核对结果信息表、云南省农村信用社金碧贷记卡实地调查表、审批意见表复印件各1分，欲证明原告经调查核实为被告普双琼办理了消费额度为人民币10000元信用卡的事实。 5.贷记卡账单明细复印件1份，欲证明被告普双琼刷卡消费透支15379.72元，并拖欠不还的事实。 经质证，被告张陶对原告提交的证据1、2、3、4、5，无异议。 被告普双琼未到庭质证。 被告张陶为证明自己的主张和反驳原告的诉讼请求，向本院提交了离婚证、《自愿离婚协议书》复印件各1份，欲证明二被告于2014年10月13日签订《自愿离婚协议书》并办理了离婚登记手续。该协议书对共同债务的偿还进行了约定，由二被告各自承担各自的债务，被告张陶不应该为普双琼承担偿还信用卡的义务。 经质证，原告对被告张陶提交的证据的真实性无异议，对关联性有异议。认为离婚协议是二被告之间的约定，不能对抗第三人，二被告离婚协议的内容不能对抗原告。 被告普双琼未向本院提交证据材料。 本院认为，原告所提交的证据1、2、3、4、5，来源真实、内容合法，被告张陶无异议，本院均予以采信。被告张陶提交的证据，能证明二被告于2014年10月13日办理了离婚登记手续，并于同日签订《自愿离婚协议书》，双方对债权债务及子女抚养等进行了约定，采信该事实。 根据举证、质证，本院确认如下法律事实： 二被告于2013年5月10日结婚，于2014年10月13日离婚。2014年3月28日，被告普双琼向原告弥勒市农村信用合作联社申请办理金碧贷记卡。经原告审核，按《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人）领用合约》规定，核发了金碧贷记卡给被告普双琼，卡号为×，信用额度为10000元。被告普双琼从2014年7月10日起至2015年10月25日共计刷卡消费本息合计人民币15379.72元。经原告多次催收，被告普双琼仍不履行还款义务，原告遂向本院提起诉讼。另查明，被告普双琼刷卡消费15379.72元，其中消费的本金是9829.94元，产生的利息是1283.01元、滞纳金是4266.77元。利息按日万分之五计算，滞纳金按月最低还款额未还部分的5%执行。 本院认为：被告普双琼向原告申请办理金碧贷记卡并同意遵守《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人）领用合约》，是双方的真实意思表示，除信用卡透支消费产生的利息及滞纳金计算超过年利率24%的部分外，该合同其余部分是合法有效的。自合同订立后，各方当事人应全面履行各自的义务。原告按约定交付给被告普双琼信用卡并授予其享有信用额度为10000元。被告普双琼透支消费后，未按约定向原告履行还款义务，依法应承担还款责任。原告主张因被告普双琼透支信用卡产生的本息15379.72元系二被告夫妻关系存续期间所产生，系夫妻共同债务，应由二被告共同承担，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，二被告在夫妻关系存续期间，被告普双琼因信用卡透支消费产生的本息为夫妻共同债务。但本案中，截止二被告办理离婚登记手续的时间，即2014年10月13日，原告认可被告普双琼因信用卡透支消费的本金及产生的利息、滞纳金已全部还清，原告起诉二被告要求偿还的款项系该时间之后产生，故被告张陶不应对该笔款项承担赔偿责任。原告主张由二被告偿还信用卡透支消费本金9829.94元，并支付利息1283.01元、滞纳金4266.77元，合计人民币15379.72元的诉讼请求，因利息及滞纳金二项相加的金额计算过高，故利息和滞纳金总和按年利率24%计算为3053.84元为宜（9829.94元×24%÷12个月×15个月+9829.94元×24%÷12个月÷30天×16天），本院依法支持由被告普双琼偿还原告信用卡透支消费本金9829.94元，并支付利息和滞纳金3053.84元，合计人民币12883.78元；原告主张由二被告支付自起诉之次日（2016年1月9日）起至实际还清透支款之日止的利息（按日利率万分之五计算）的诉讼请求，与《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定相重复，故本院依法支持由被告普双琼支付原告自2016年1月9日至判决确定的履行期限届满之日止的利息（按日利率万分之五计算）。据此，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告普双琼于判决生效后三日内一次性偿还原告弥勒市农村信用合作联社信用卡透支消费本金9829.94元，并支付利息和滞纳金3053.84元，合计人民币12883.78元。 二、由被告普双琼于判决生效后三日内一次性支付原告弥勒市农村信用合作联社自2016年1月9日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息（按日利率万分之五计算）。 三、驳回原告弥勒市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费92元，由原告弥勒市农村信用合作联社承担15元，被告普双琼承担77元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为两年。 审判员  解雯璇 二〇一六年四月六日 书记员  黄 瑶