黑龙江省桦南县人民法院刑 事 判 决 书（2016）黑0822刑初49号公诉机关黑龙江省桦南县人民检察院。被告人毕xx，男。2015年11月16日因涉嫌骗取贷款被桦南县公安局刑事拘���，同年11月23日被桦南县公安局取保候审，2016年3月31日被桦南县检察院取保候审，同年4月1日被桦南县人民法院取保候审。黑龙江省桦南县人民检察院以桦南检诉刑诉（2016）48号起诉书指控被告人毕xx犯骗取贷款罪，于2016年4月1日向本院提起公诉。并建议适用简易程序审理。本院审查受理后，于2016年4月1日立案。依法适用简易程序，实行独任审判，于2016年4月6日公开开庭审理了本案，桦南县人民检察院代理检察员于洋出庭支持公诉，被告人毕xx到庭参加诉讼。现已审理终结。桦南县人民检察院指控：1、2011年至2012年期间，被告人毕xx找到桦南县土龙山镇新发村纪xx、景xx、王xx、王x1等十九户村民到中国邮政储蓄银行股份有限公司桦南县支行，以农业生产为由为其顶名贷款共计人民币144万元，被其个人经商使用，至案发造成贷款本金77万余元，利息43.4万余元无法归还。2、2012年4月份，被告人毕xx找到桦南县土龙山镇新发村王x1、纪x1等村民到桦南县农村信用合作联社土龙山信用社，以农业生产为由为其顶名贷款共计人民币35.6万元，被其个人经商使用。至案发造成贷款本金32.8万余元、利息9.7万余元无法归还。经侦查，被告人毕xx于2015年11月16日被公安机关依法传唤到案。公诉机关认定上述事实的主要证据有：书证被告人毕xx的户籍证明、现实表现、抓获经过等；证人纪xx、纪x2、刑xx等人的证言；被告人毕xx的供述和辩解；公诉机关认为，被告人毕xx采取欺骗的手段取得贷款，擅自改变贷款用途，给金融机构造成了重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以���取贷款罪追究其刑事责任。被告人毕xx如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定对其处罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，并建议判处被告人毕xx有期徒刑二年至三年。被告人毕xx对公诉机关指控其犯骗取贷款罪的事实及罪名无异议，自愿认罪。经审理查明：1、2011年至2012年期间，被告人毕xx找到桦南县土龙山镇新发村纪xx、景xx、王xx、王x1等十九户村民，到中国邮政储蓄银行股份有限公司桦南县支行，以农业生产为由为其顶名贷款共计人民币144万元，被其个人经商使用，至案发时被告人毕xx偿还了部分贷款，尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司桦南县支行贷款本金77万余元，利息43.4万余元没有归还。2、2012年4月份，被告人毕xx找到桦南县土龙山镇新���村王x1、纪x1等村民，在桦南县农村信用合作联社土龙山信用社，以农业生产为由为其顶名贷款共计人民币35.6万元，被其个人经商使用，至案发造成贷款本金32.8万余元，利息9.7万余元没有归还。经侦查，被告人毕xx于2015年11月16日被公安机关依法传唤到案，如实供述了其犯罪的主要事实。上述事实有公诉机关举证，并经当庭质证、认证的下列证据证实：1、书证被告人毕xx的户籍证明证实被告人毕xx出生于1960年5月29日。现实表现证实被告人毕xx现实表现较好，无违法犯罪行为。到案经过证实2015年11月16日8时30分许，被告人毕xx被公安机关传唤至桦南县公安局，如实供述其犯罪事实。农户在中国邮政储蓄银行股份有限公司桦南县支行的贷款合同，证实农户在该行贷款情况。中国邮政储蓄银行股份有限公司桦南县支行2011-2012年小庆发屯纪xx等18人拖欠贷款本息一览表，证实该村18户村民在中国邮政储蓄银行股份有限公司桦南县支行的贷款和还款情况。桦南县农村信用合作联社贷款合同和借款凭证，证实农户在该信用社贷款情况。2012年土龙山镇新发村小庆发屯贷款及下欠本息一览表及贷款说明，证实上述农户在桦南县农村信用合作社土龙山信用社的贷款及还款情况。2、证人纪xx证实，我是毕xx同村村民，2011年春天我种地想用钱，就和当时村上的信贷员毕xx打了招呼，过几天毕xx告诉我说贷款钱下来了，毕xx就领着我们同村的王xx、王x1、景xx我们到了桦南县邮政储蓄银行办理的贷款，每人名下贷款10万元，做完手续邮政储蓄银行的工作人员把贷款卡交给了我们，并让我们拿着卡照像，照完像之后卡就让毕xx给拿走了，说给我们统一去取，过了几天邮政储蓄银行的工作人员给我打电话，问我是否贷款了���贷款干什么用了，我说贷款了，贷款种地用。到买种子化肥时我给毕xx打电话，问他贷款是否取回来了，毕xx说贷款钱让他给取回来用了，并告诉我这钱以后他还，不用我们管，直到2014年邮储银行起诉我了我才知道这钱毕xx每人只还了5万元，还有5万元没有还上，另外我儿子纪x1是智障孩子，2012年春天毕xx不知怎么以他的名字在桦南县农村信用合作社土龙山信用社贷款5万元，我儿子和我在一起生活，他办不了贷款，我们是被毕xx给骗了。3、证人王x1证实，2012年10月份毕xx领我与同村的王xx、纪xx、景xx、景x1五人，在桦南县邮政储蓄银行办理10万元贷款后被毕xx使用了的情况，与证人纪xx的内容一致。同时证实2012年3月份我找到我村的毕xx让其帮助贷款种地，我拿着身份证和户口本，毕xx领着我去土龙山信用社办的贷款手续，办完手续后取出贷款卡我就交给了毕xx���结果这笔贷款我没用到，我问毕xx，他说被他用了，毕xx说这笔贷款不用我还，以后由他还。4、证人纪x1证实，2012年春天，同村的村长毕xx找我让我帮他贷款，我就跟去了，到信用社后让我在哪签字我就在哪签字，签完字我就走了，后来贷款是怎么取出来的我就不知道了，我听我母亲说信用社来找我要过一次，我没在家。5、证人王xx证实，2011年10月份我让毕xx帮我贷款2012年种地用，然后毕xx用我的名字和身份证在桦南县邮储银行办理了10万元的贷款，那天我和我村的纪xx、王x1、景xx一起去邮储银行办贷款手续，办完手续后邮储银行工作人员给我们照的像，照完像后贷款卡就让毕xx给拿走了，后来这10万元贷款让毕xx给取出来用了，并且他说这10万元他用了他还。到2012年我种地时，毕xx又帮我在桦南县农村信用社贷款5万元，这5万元我自已用的我都还信用社了。6、证人季xx证实，我丈夫叫景xx，我家在桦南县邮储银行有一笔10万元的贷款，2011年春天，毕xx找我丈夫景xx给他顶名贷款，当时我不知道，都贷完款后5个多月我丈夫才跟我说的，我不同意很生气，就去找毕xx，毕xx说这笔贷款是景xx给他顶名贷的款，钱他用了，由他还，在贷款这年的12月份我丈夫得了脑出血，看病花了10多万元，现在我丈夫不能说话了。这笔贷款是否偿还了我不知道，应该是没还，邮储银行起诉到法院了，开庭时因为没通车，没去上。7、证人王xx证实，2012年4月份，我找到村上的信贷员毕xx说要种地需要贷点款，毕xx答应了，过了几天他通知我们去做贷款手续，手续办完后我就把贷款卡给了毕xx，他说统一取款，等到种地要用款跟他说取贷款钱时，他说这笔贷款钱让他用了，由他还，后来我们就没贷到款。8、��人毕x1、刘xx证实的内容与证人王xx证实的内容基本一致，均证实在办理完贷款手续后贷款让毕xx给使用了。9、证人纪x2证实，我是桦南县土龙山镇小庆发村的会计，我记得毕xx在桦南县邮政储蓄银行贷款两次，贷款农户都是在我家做的贷款手续，但贷了多少钱我不知道，我知道第一次贷款毕xx种地用了，第二次贷款听他说是在佳木斯建一个烘干塔收粮了。我也知道毕xx在土龙山信用社贷款196万元，扣除给老百姓发放的，剩下的都是毕xx自已用了，剩下总共115万元，我村张x1、张x2哥俩各贷款5万元，共计贷款10万元，给他们父亲张启东用了63767元，张x1自已使用了5000元，剩下的3万多元让毕xx使用了。2012年我村杨xx在土龙山信用社贷款5万元，他本人用了1.5万元，杨x1用了3万元（是听毕xx说的），剩下的5000元谁用了我不清楚。2012年景x2和景x3爷俩各贷款5万元，一共��款10万元，他们自已使用了8万元，剩下的2万元可能是毕xx使用了。2012年景x4在土龙山信用社贷款了5万元，他自已使用了3万元，其他2万元谁使用了我不知道。10、证人毕x2证实，2012年春天我要用钱，就给村里信贷员毕xx打电话，让他帮我贷款5万元，他当时答应了，过了几天，毕xx通知我办贷款手续，我就在村会计纪x2家做的票据，隔了几天，我又同我村的景x2、陆x、刘xx、杨x5五人到桦南县邮政储蓄银行二楼签字、按手印、发卡，每人名下贷款8万元，又照的相，照完相后毕xx把我们这些人贷款卡都拿走了，说统一取款，到村里统一发放，过了半个月，我给毕xx打电话问贷款的事，毕xx说钱让他用了一部分，还剩3万多元给我用，我嫌少，不够5万，就没用，毕xx和我说，这笔贷款将来他还。2012年春，我在土龙山信用社贷款5万元，被我女婿杨x5用了。11��证人何xx、景x2、陆x、王x2、吴xx、杨x1、杨x6、张xx、张x1等人证实的内容与毕x2证实的内容基本一致。12、证人杨xx证实，2012年4月份，毕xx给我打电话，让我帮助他去土龙山信用社贷款，我就和我村景xx去了土龙山信用社，到那后毕xx让我在哪签字我就在哪签的字，办完手续后我去楼下柜台取的卡，当时贷款是5万元，取完卡我就交给毕xx了，由毕xx统一取回村里再放，后来在村会计纪x2家给了我1.5万元，剩下的3.5万元让毕xx占用了，他说他用的他还。13、证人杨x7证实的内容与杨xx证实的内容一致。14、证人景x4证实，2012年3月份我找我村毕xx说要贷款5万元，毕xx说行，过了几天毕xx通知我带上户口本和身份证去土龙山信用社填表、按手印，办完手续后我从窗口取了5万元的贷款卡，然后卡被毕xx收走了，他说取完款回村里统一发放，第三天我去���xx家取贷款，毕xx只给了我1万元，另外4万元毕xx说他用两天再给我，又过了一个月左右，我问毕xx那4万元贷款，毕xx说款他用了，不用我还，我说行，2013年秋天，我把我用的1万元连本带利还给信用社了。15、证人景x2证实，2011年春天，我家房子要倒了，我找我村的毕xx，让他帮我贷点款，他同意了，帮我跟我儿子景x3各贷5万元，一共是10万元，当时办完手续给的是卡，毕xx统一取的款，在村会计纪x2家给我们发了8万元，另外2万元谁用了我也不知道，我们只能负责还8万元，另外2万元我们没用着，我们不能还。16、证人张x2证实，2012年春天种地时，我想用1万元贷款，就找我村的毕xx让他帮我贷款，结果他以我的名办下来5万元贷款，当时贷款卡让毕xx拿走了，后来我姐姐说贷款还得还利息，让我用她的钱种地，贷款我就没去取，我跟毕xx说了贷款我不���了，毕xx说我不用他用，他用由他还给信用社，但现在他也没还清，信用社还找我要贷款。17、证人刑xx证实，我是桦南县农村信用合作联社土龙山信用社的工作人员，我们土龙山镇小庆发屯的贷款都是屯长毕xx和会计纪xx领着村民去，都是说自已种地用款，且都是本人在柜台领款，都是正常发放的。2012年我经手给小庆发屯发放贷款40户，发放金额196万元，这196万元贷款都是本人申请的，逾期我到村里的纪会计家要款，纪会计说有的农户不在家，在外做生意，还有的农户没花到那么多贷款，有的贷款让毕xx给用了，他说毕xx使用的贷款有20多万元，他有账。我给毕xx打过电话，他说等工程款下来就一次性还清，但至今没还，我们信用社已经依法起诉了。我们起诉的贷户，我们不管你贷款借给谁了，谁贷款我们就起诉谁。18、证人王松涛证实，我是桦��县邮政储蓄银行的工作人员，2012年3月12日经我手给桦南县土龙山镇新发村小庆发屯发放了十五户，每户8万元，共计120万元贷款，我给他们发放贷款的手续都是齐全的，有土地数量和村里证明，这笔贷款逾期我们清收时得知只有蒋xx、张xx、杨x5三户是自已用了，其余都让毕xx给使用了，现在毕xx还了60万左右，其余的贷款没有还上，我们已将贷款农户起诉到桦南法院了。19、证人胡xx证实，我是桦南县邮政储蓄银行的工作人员，2012年我们经手为桦南县土龙山镇小庆发屯发放的贷款当时贷款时农户都说自已使用，逾期催收时找到农户他们说这笔贷款让毕xx使用了，我们也没找到毕xx，无法确定贷款谁使用了，听说单位清欠办已把贷款农户起诉到法院了。20、由桦南县土龙山镇新发村小庆发屯会计纪x2提供的贷款记帐账页17张，证实村民在邮储银行和信用社的贷款及还款情况。21、被告人毕xx的供述证实，2011年10月8日，因为我收粮缺少资金，便找到我村村民纪xx、景xx、王xx、王x1，让他们帮我顶名贷款，他们同意了，我就领着他们到桦南县邮政储蓄银行，以农业生产的名义，每人为我顶名贷款10万元，一共40万元，贷款下来后钱被我取走用了，期间归还了部分本金和利息，现在还有大约20多万本金没有归还。2012年3月，我村村民还不上信用社2011年贷款，我提议帮村民到桦南县邮政储蓄银行贷款，还信用社2011年贷款。2012年3月12日，我以本村毕x2等15户村民名义在桦南县邮政储蓄银行贷款120万元，每人8万元。用该款归还了村民在土龙山信用社2011年的贷款。2012年4月20日左右，在土龙山信用社以王x1、纪x1等40户村民名义贷款人民币196万元，然后我将在桦南县邮政储蓄银行贷的120万元贷款扣回，另有村民王x1为我顶名贷款4万元，纪x1、王xx、毕x1、刘x1每人为我顶名贷款5万元，我自已贷款5万元，另外使用张x2、张x1的10万元贷款（每人5万元）中的3.1万元，杨xx5万元贷款中的3.5万元，其余的贷款均被村民自已使用了。我扣回的120万元我没有归还桦南县邮储银行，大部分被和收粮用了，另外杨x5用了5万元，张xx用了3万元，他们都给我打条了，蒋xx用了8万元，现在蒋xx已经死亡了。本院认为，公诉机关指控被告人毕xx犯骗取贷款罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人毕xx违规改变贷款有途，用于经商和治病，至今尚有部分本金及利息没有偿还，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予处罚。考虑到被告人能如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，平素无劣迹等情节，依法可对被告人毕xx从轻处罚，公诉机关的量刑建议符合法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人毕xx犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年二个月，并处罚金人民币5万元，限判决生效后立即缴纳。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月29日起至2018年6月28日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向黑龙江省佳木斯市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判员  迟俊男二〇一六年四月十八日书记员  陈晓秀