山东省潍坊市奎文区人民法院刑 事 判 决 书（2015）奎刑初字第364号公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。被害人任某。被害人谭某。被害人王某甲。被害人孟某。诉讼代理人傅文，山东傅文律师事务所律师。被告人王瑞峰，无业。2014年10月28日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年12月4日因涉嫌犯诈骗罪、伪造国家机关证件罪被逮捕。现羁押于潍坊市看守所。山东省潍坊市奎文区人民检察院以奎检刑诉（2015）328号起诉书指控被告人王瑞峰犯诈骗罪、伪造国家机关证件罪，于2015年11月6日向本院提起公诉。本院审查受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员杨某出庭支持公诉。被害人任某、谭某、王某甲、孟某及其诉讼代理人傅文、被告人王瑞峰均到庭参加诉讼。本案在审理过程中，奎文区人民检察院于2016年1月28日建议本案延期审理，于同年2月26日提请本案恢复审理。现已审理终结。潍坊市奎文区人民检察院指控：一、诈骗罪2014年1月至2014年8月间，被告人王瑞峰在对外欠有大量借款、已无偿还能力的情况下，虚构办理银行过桥资金业务、银行承兑汇票业务及替别人代还信用卡等理由，以支付高额利息为诱饵，以借用为名先后多次从孟某处骗取人民币531万元、从谭某处骗取人民币365万元、从王某甲处骗取人民币693.85万元、从任某处骗取人民币190万元，以上共计人民币1770.85万元。被告人王瑞峰在诈骗上述资金后，用于偿还个人借款及个人挥霍，后为骗取被害人信任及掩盖犯罪事实，又从对外借款中支付孟某人民币306.8万元、谭某人民币220.6万元、王某甲人民币329.67万元、任某人民币34万元，以上共计人民币891万元。同年8月26日，被告人王瑞峰因资金链断裂无力偿还对外借款，逃匿至外地躲藏，后于同年10月28日被公安机关抓获归案。综上，被告人王瑞峰诈骗数额为人民币879.85万元。二、伪造国家机关证件罪2010年3月，被告人王瑞峰为办理银行贷款，找人伪造了其妻子王某丙名下、地址位于奎文区新华路1号院内41号楼3-501、编号为潍房权证市属改字第××的房产证一本。针对指控的事实，公诉机关宣读、出示了被告人的供述与辩解、证人证言、书证、物证、被害人陈述等证据。公诉机关认为，被告人王瑞峰的行为已构成诈骗罪、伪造国家机关证件罪，应予数罪刑罚，且到案后认罪态度较好。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百八十条第一款、第六十七条第三款、第六十九条之规定，对被告人王瑞峰依法进行处罚。被害人孟某及其诉讼代理人、被害人王某甲、谭某认为被告人王瑞峰诈骗数额特别巨大，应判处无期徒刑，移交中院审理。被告人王瑞峰对起诉书指控的事实及罪名均无异议。经审理查明：一、诈骗事实2014年1月至2014年8月间，被告人王瑞峰在对外欠有大量借款、已无偿还能力的情况下，向被害人孟某、谭某等人谎称能通过为他人办理银行过桥资金业务、银行承兑汇票业务及代还信用卡等方式获取利益，并以支付高额利息为诱饵，多次从被害人孟某处骗取人民币531万元、从谭某处骗取人民币365万元、从王某甲处骗取人民币693.85万元、从任某处骗取人民币190万元，以上共计人民币1770.85万元。被告人王瑞峰在骗取上述资金后，用于偿还个人借款及个人挥霍，后为骗取被害人信任及掩盖犯罪事实，又从对外借款中支付孟某人民币306.8万元、谭某人民币220.6万元、王某甲人民币329.67万元、任某人民币34万元。同年8月26日，被告人王瑞峰因资金链断裂无力偿还对外借款，逃匿至外地躲藏，后于同年10月28日被公安机关抓获归案。截至案发，被告人王瑞峰诈骗他人财物尚未返还数额为879.85万元。二、伪造国家机关证件事实2010年3月，被告人王瑞峰为办理银行贷款，找人伪造了其妻子王某丙名下、地址位于奎文区新华路1号院内41号楼3-501、编号为潍房权证市属改字第××的房产证一本。上述事实，有下列经过当庭举证、质证，本院予以确认的证据予以证实：（一）物证被害人孟某提供的被告人王瑞峰给其抵押用的《房屋所有权证》一本，该房产证号为潍房产证市属改字第××号，房产位于奎文区新华西路1号院内41号楼3-501室，所有权人为王某丙。（二）书证1、破案经过，证实本案由被害人孟某于2014年8月27日报案，称自2014年1月份至8月20日以来，其被王瑞峰以作银行过桥、替他人还银行透支卡收取费用、买卖银行汇票为借口，并许诺给其高额利息为名先后20余次诈骗其人民币500余万元。同年10月28日被告人王瑞峰被公安机关抓获到案。经讯问，其对犯罪事实供认不讳。2、户籍证明，证实被告人王瑞峰出生于1979年5月13日。3、孟某提供的借条复印件23张、收到条20张、中国建设银行转账凭条复印件13张，证实其自2014年1月27日至8月20日，先后被告人王瑞峰提供借款共计476万元。4、公安机关调取的孟某奎文区梨园祥翔葡萄酒酒庄POS机建行账户交易明细，证实孟某该账户与王瑞峰的资金往来情况。5、谭某提供的保证借款合同、打款记录，证实2014年7月22日，谭某向任某借款30万元，谭娜为保证人，由张萍账户汇至王瑞峰账户30万元。与谭某关于其帮王瑞峰以本人名义从任某处借款30万元用于银行过桥业务的陈述一致。6、谭某提供的中国建设银行客户回单复印件两张、王瑞峰给其出具的借条复印件6张，证实自2014年3月20日至7月30日，被告人王瑞峰向其借款共计243万元。7、任某提供的保证借款合同、收到条、银行打款记录，证实2014年7月25日，牛某甲向任某借款30万元，同日该款转到王瑞峰账户；8月1日，牛某乙向任某借款25万元，同日该款转到王瑞峰账户。2014年7月20日、7月21日、7月28日、8月1日、8月18日王瑞峰向任某借款共计135万元。8、王某甲招商银行账户（62×××98）交易明细、银行转账回单一宗，证实自2014年6月30日至8月7日，其向王瑞峰账户打款693.85万元，王瑞峰向其账户打款329.67万元。9、王某甲提供的借条及收到条复印件各一张，证实2014年8月8日王瑞峰向王某甲出具借款225万元的借条及收到条。10、徐某、张某、徐寿红提供的借条复印件、收到条复印件，证实王瑞峰均向其借过款。11、王瑞峰潍坊农村商业银行梨园支行账户（62×××46）手机银行业务回单、徐光照提供的银行客户回单，证实王瑞峰于2014年8月20日向王洪德账户转款7.5万元，向杜某账户转款5万元；向任永盈转款32万元；向李桂兰转款18.75万元。12、徐光照提供的银行转账凭证复印件及王瑞峰出具的收到条、证明复印件各一张，证实2014年8月21日其向王瑞峰账户转款35万元。王瑞峰同日出具收到现金32万元的收到条。13、王瑞峰在山东省内银行开户信息，证实王瑞峰在省内以其个人名义开立32个银行账户，其中在济南开立两个银行账户。14、王瑞峰、妻子王某丙银行账户的交易明细，证实，其中建设银行账号62×××52中，孟某自2014年3月11日至同年8月20日向该账户打款445万元。7月17日，谭某账户向该账户打款2万元。自2014年2月24日至7月28日，该账户向孟某账户打款57万元；向张萍（任某）账户打款12.8万元；2014年7月7日至8月14日向谭某账户打款18.6万元。工商银行账号62×××13中，2014年3月26日至8月25日向孟某账户打款200.5万元。2014年4月份之后谭某向该账户打款289.075万元；王瑞峰向谭某账户打款195.4万元。潍坊农村商业银行账号62×××46中，2014年8月16日至8月25日，该账户向孟某账户打款22万元。2014年8月5日至8月16日向谭某打款9万元。潍坊农村商业银行账号62×××44中，2014年3月26日孟某向该账户转入5万元。向孟某账户打款27.3万元，向谭某账户打款16.2万元。15、亓小斌、于仁宗、王玉磊、陈宏杰、王瑞英、牛某甲、王相亮、刘岩萍、王爱平、王廷滨、刘某、岳瑞芹、徐寿红、徐建玲（儿子系于某乙）、季清军、徐鸣、徐某、张某、朱红娟、颜炳坤、杨某等人出具书面证明，表示不追究王瑞峰刑事责任。16、2014年9月30日孟某等26人签字确认的承诺书一份、2014年10月16日王瑞峰向牛某甲、颜炳坤等12人出具的还款计划及借条各一份、2014年10月16日至17日颜炳坤、王爱平等11人向王瑞峰出具收到还款500元的收到条。17、潍坊市房交交易中心出具的证明，证实潍房权证市属改字第××号房产证经与该处发放的房产证在信息文字字体、房产证号信息、注册号、防伪标识、加盖专用章、加盖公章字体等处不相符。（三）证人证言1、证人高某的证言，证实2014年8月19日晚上，其和刘志宗在孟某的酒庄喝茶，王瑞峰来和其聊天时对孟某说要给银行还贷款做过桥银行业务，利息5分需要7天时间，还问其和刘志宗有钱没，其第二天转账给了孟某85万元；刘志宗给了45万元，孟某把钱借给了王瑞峰，后来孟某告诉其钱被王瑞峰骗走了。2、证人刘某的证言，证实其和王瑞峰是好朋友，2014年7月份，王瑞峰找到其说在与潍城区军埠口农村信用社银行做过桥，比较安全，收益比较快，问其有没有客户借点钱用。其就介绍了任某。后来任某同意借给王瑞峰钱，但是必须由其做担保。因此王瑞峰每次借钱的时候其都在借款合同上签字了。其记得王瑞峰从任某处借了135万元，其不知道借款的去向。王瑞峰有三辆车和一套房产都被银行查封了。3、证人牛某甲的证言，证实王瑞峰是其表哥。2014年7月25日其向任某借过钱，签了借款合同。当时由于做生意资金紧张，其想借点钱用，就找到了王瑞峰。他怎么和任某说的其不清楚，其以为王瑞峰和任某都说好了就签了字，并写了收到条。8月27日任某给其打电话，其才知道借款已经放下来了，但30万元的借款打入王瑞峰账户。对于该笔借款其没有说过可以打入王瑞峰的账户，王瑞峰也没有给其说过。4、证人牛某乙的证言，证实王瑞峰是其表哥。2014年8月1日其向任某借过钱，并签订了借款合同，借款金额为25万元。当时其由于做生意资金紧张，想借点钱用。王瑞峰说他能找到借款的客户，他怎么和任某说的其不清楚，他说好后让其去任某的贷款公司。当时其是和牛庆永一起去的，该公司的一个男青年让其签了一份贷款合同和一份收到条，过了两天，其问王瑞峰借款的事情怎么样了，他说借款还没有下来。到了8月27日任某给其打电话，其才知道借款8月1日就放下来了，但打入王瑞峰账户。其从来没有说过借款可以打入王瑞峰的账户，王瑞峰也没说过钱入他的账户了。5、证人杨某的证言，证实2014年2月份，王瑞峰以作银行承兑汇票业务、银行过桥业务和替别人还银行透支卡收取费用名义先后从其处拿了10万元，3月12日王瑞峰还给其了。6、证人王某乙的证言，证实其和王瑞峰是一个村的，听说王瑞峰在潍坊市的工地干过工程。他从其所在的潍坊市农商银行军埠口支行贷过款，至今没有还。2014年2、3月份王瑞峰曾经找过其要其帮他做银行过桥业务，其没有答应。银行过桥就是在银行贷款的客户到还款日期后因为特殊的原因还不上贷款，临时找其他人给他还贷款，然后找银行的人尽快再将贷款贷给客户，这期间代为还款的人收取还款客户一部分的费用。这种银行过桥业务是银行所不允许的，全是个人行为。这种业务其听说一般是每万元钱每天收五十元的费用。自2012年3月份开始，其单位没有对外支付过承兑汇票，王瑞峰没有找其买卖过银行承兑汇票。其行只办理储蓄卡和借记卡，没有透支的功能。7、证人王某丙的证言，证实王瑞峰具体干什么工作其不清楚，只知道他是从事借别人的钱给其他人还贷款收取一定的费用之类工作。2012年，他就开始以高额利息向他人借钱后替别人还银行贷款收取费用。2014年8月25日晚上，王瑞峰回家时和其说他在外面欠的钱还不上了叫其借钱，第二天他又说在外面欠了一两千万元，已经还不上了，要不坐牢要不跑了，然后他收拾了一下衣物就走了，到现在也不知道在什么地方。8、证人杜某、于某甲、徐某、张某、于某乙的证言，均证实王瑞峰以做承兑汇票、银行过桥等名义曾向其大量借款的事实。（四）被害人陈述1、被害人孟某的陈述，证实2014年1月份，其通过朋友认识了王瑞峰，知道他在做银行过桥业务和替别人还银行透支卡收取费用业务，和他接触了几次以后其觉着他还不错，过了没多久他就开始找其借钱了，从2014年1月27日到8月20日这段时间，他开始以替他人还银行透支卡收取费用、作银行过桥、作银行承兑业务缺钱向其借钱，并支付其利息的名义先后分25次向其要了531万元，他向其要钱时告诉其他替别人还银行透支卡还款日期是15天，作银行过桥业务还款日期是30天。这些钱大部分都是其在潍坊市区的各个银行通过银行转账给他的钱，也有一部分是给他的现金，现金都是在其奎文区樱园路375号开的酒庄内给他的。到了8月26日其联系不上他，到他家找他时才知道他借了很多人的钱已经跑了，才知道自己被骗了。2014年8月26日下午，其给王瑞峰打电话时发现他关机了，其到他家找他妻子，他妻子说王瑞峰26号早上拿了东西就自己跑了，其就报警了。2014年4月份王瑞峰向其要钱，为了取得其的信任，将他家的房产证交给其作抵押，是位于奎文区新华西路1号院内41号楼3-501室，房产证号是：潍房产证市属改字第××号。后来打听知道他的房子是在银行抵押的，不可能有房产证。自2014年开始，王瑞峰还给其款的具体数额其不清楚，应该在120万元左右，但是这些钱他还了后又马上骗走了。王瑞峰2014年7月12日前从其这里拿的钱给了46.815万元的利息。2、被害人任某的陈述，证实2014年7月份，其通过朋友刘某认识了王瑞峰，当时王瑞峰说他与潍坊市商业银行军埠口支行一直做偿还贷款过桥资金业务，并且说他与潍坊市农商银行军埠口支行的主任王某乙关系密切，也一直和王某乙做着过桥资金业务，资金绝对安全，收益也比较可观。7月20日，刘某和王瑞峰一起来到其奎文区金融大厦6楼的办公室里商谈，王瑞峰当时许诺借款只用做与军埠口农商银行过桥资金，每天支付5‰的高额利息，当天其借给他25万元。7月21日、28日、8月1日、18日，他陆续从其这里骗走了110万元。王瑞峰没有支付任何利息。期间，王瑞峰对其说他所做的这个过桥资金业务，是很多户互相联保的，只要有一户还不上银行的贷款，银行的贷款就下不来，这些人现在正在操作，很快就会把钱放下来。并且还说潍坊市农村商业银行的领导们正在调整，调整完了贷款就会下来。王瑞峰还虚构了牛某乙、牛某甲要偿还银行贷款的事实，想从其这里借钱，银行的钱放下来再还其。其借给牛某甲30万元，借给牛某乙25万元。钱都打入王瑞峰的账户。是因为王瑞峰和其说是怕他俩拿着钱不还银行贷款而是干其他的用。其问过牛某甲和牛某乙是否同意把钱转到王瑞峰的账户上，当时他们都说同意。后来他俩还不上钱，其就去找他们，才知道钱没有到他俩手里，是王瑞峰让他俩找其借的，钱也让王瑞峰拿走了。2014年10月10日，王瑞峰和刘某一起到其金融大厦6楼其公司还给了其30万元现金。王瑞峰还给过其3万元左右利息。3、被害人王某甲的陈述，证实2014年6月30日至2014年8月8日，王瑞峰一共骗了其人民币300多万元，大部分都是通过银行转账给他的，也有一部分是给他的现金。2014年5月份，其认识了王瑞峰，听说他在做银行业务。2014年6月底，他看其有一张20万元的银行承兑汇票，说他和银行熟悉，能给换出钱来，6月30日他就通过银行转账给了其20万元，之后他就到其店里说他做银行业务缺钱，叫其先借给他钱用，时间5到15天左右，还说年底的时候给其拉一笔大的海参业务，其听后就相信了他。其的潍坊招商银行6月30日至8月6日银行流水和业务回单显示其给王瑞峰转款680余万元，王瑞峰给其回款300多万元。其不知道王瑞峰从其这里拿的钱都干什么用了，他没有给其利息和好处费，他只是答应其在年底的时候给其拉一笔大的海参批发业务。2014年8月20日，王瑞峰通过其店里的POS机还了其63万元，第二三天王瑞峰又从其这里借了80万元。王瑞峰给其写的225万元借条不是王瑞峰诈骗其的全部金额，2014年8月8日以后，其还给他18万元左右的现金，他没有给其写借条。2014年8月18日，王瑞峰用姜明臣的银行卡向其银行卡里转了170万元，王瑞峰让其转到他的银行卡上90万元左右，转给王廷滨55万元左右，其他的其忘了转给谁了，但是170万元都转走了。4、被害人谭某的陈述，证实2014年3月份，其认识了王瑞峰，当时王瑞峰说他与潍坊市农村商业银行军埠口支行一直做偿还贷款过桥资金业务，资金绝对安全，收益也比较可观。其就相信了王瑞峰，就开始借给他钱。从2014年3月份开始，其陆陆续续借给了王瑞峰240万元资金，利息约定为日息3角。王瑞峰只支付了30万元利息。2014年7月22日王瑞峰又找到其，对其说有一笔过桥资金业务，利润比较好，而且是领导安排的，不好意思推辞此事，让以其的名义借款。其就同意了以其的名义在任某处借款，而后再借给王瑞峰做过桥资金业务用。王瑞峰说借款有关的事宜他已经办好，让其过去签字就行。其和妹妹谭娜到了任某的办公室里，任某问其借钱干什么，王瑞峰说其在潍坊农商行贷款，以豪德的门头房为抵押，其也点头了。其实其在银行根本就没有贷款，是王瑞峰自己这么说的。保证借款合同是2014年7月22日签订的，保证人为谭娜，借款金额为30万元。合同上写的是王瑞峰的账号，是其同意。这30万元王瑞峰一分利息也没有给其，他把这钱都付了别人的高利贷利息了。王瑞峰借其的240万元也没有还其。王瑞峰逃匿了一段时间回来后，其到他家找他，他说还不了钱了，他借的钱根本就没有和银行做过桥资金业务，而是把借款都支付了高利贷利息了。2014年3月到8月，其通过工商银行账户给王瑞峰工商银行账户打款225.18万元，通过其建设银行账户给他的建设账户打款27万元，用其民生银行卡刷POS机套现了21.6万元，给了他一笔6万元的现金，用穆德法的银行账户给他打款17万元。王瑞峰通过他的工行账户还给了其175.55万元，建行账户给其还款13.6万元。（五）被告人供述被告人王瑞峰的供述，证实其通过朋友徐某认识的孟某。自2014年年初至2014年8月20号左右，其以大部分作银行过桥业务、一部分作资金周转的名义分20余次向他借了470万元左右，其还许诺给他高额利息，这些钱中除了有一笔30万元其做了银行过桥业务。其他的都被其用来还给其他人或者支付别人的利息了，其还孟某的钱也是其借其他人还他的，其没有什么还款能力。后来因为其欠的钱太多已经没办法借到钱来支付别人的利息了，于2014年8月26日其就离开家跑到济南躲起来了。当时其除了给在潍坊市奎文区四平路、民生街路口的一个工地送沙子外没再做过其他的业务，在那个工地其投了20多万。其向孟某的借钱，一直付利息到2014年8月25日，都打到了他的建行和农行以及农村信用社的银行账户，差不多有300万元了。其和孟某的钱款往来很频繁，其都写了借条，其看了看总计470万元左右，其看了银行账单还给了他270万元左右。2014年7月中旬到8月中旬，在潍坊市奎文区金融酒店6楼任某的投资公司，其以替他人还贷款和在潍坊市农村信用社军埠口支行做银行过桥业务的名义分7次，总计向任某借了190万元，他的钱都被其拿来还给其他人了。其给过他两次利息，有4万元钱左右，10月10日左右还给了他30万元。七次借款中，第三笔的30万元是以牛某甲的名义借的，第六笔的25万元是以牛某乙的名义借的。其介绍牛某甲和牛某乙到任某处借款时他俩和其说的是还银行贷款和做生意临时资金紧张，但这两笔其都用来还账了，没有给他俩做银行过桥业务。其和王某甲是在2014年3、4月份认识的，他经营一家顺心如意海参门头，其在他店里刷过几次POS机套现，后来和他熟悉了，其就开始以资金周转不过来或者做银行过桥业务及买卖银行承兑汇票为名向他借钱，他是在2014年6月30日开始给其打款的，一直到8月20日左右，他分20多次给其打款总计690万元左右。其看了银行流水，其用其工商银行卡、建设银行卡给他打款420万元，还用其的农信卡、农业银行卡也给他打过款和给他刷POS机还过钱，应该有60万元左右。另外在2014年8月中旬的一天其还借了姜明臣的招商银行卡，还给了王某甲95万元。王某甲给其的钱都被其还给其他人了。2014年3月到8月，其从谭某处以作银行过桥业务、替别人还信用卡等理由向她借了300万元，她通过她的工行账户（45×××88）给其打款225.18万元、建行账户给其打款27万元，给过其6万元的现金，其还用她的四张信用卡套现了13万元。从谭某处借的钱大部分都被其还给孟某、王某甲、李桂兰、王廷滨等人了，具体怎么还的其记不清了。其通过其的工行账户给她还款175.5万元，通过其的建行账户给她还款13.6万元，还通过农村信用社账户给她还过款，具体还了多少其记不清了。其做过10多笔银行过桥业务，大约赚了10多万元钱。具体和谁做的其记不清楚了。潍坊各个银行基本上都有。其没有替他人还银行透支卡收取费用以及买卖过银行承兑汇票。其还向20多人借过钱，记不清借了多少钱，借的钱都是用来还钱了。做银行过桥业务赚取的钱远远不够支付其借款所支付的利息，但是其没有办法，别人催其还钱还得紧，其只能不停地借钱去还钱。其没有其他的房产，其现在住的潍坊市奎文区帝景苑小区25号楼2单元701室的房子还在潍坊农村信用社抵押着，其从农村信用社以房子抵押贷款50万元，以前其还有一辆奥迪Q5汽车，是其从银行贷款14万多元钱买的，车现在不知道在哪里。公安人员出示的这份房产证是其找人伪造的。花了30元钱，是想到银行办贷款时用，但实际没有使用，后来其将这份房产证放在家里，不知怎么被孟某拿走了。本院认为，被告人王瑞峰诈骗他人财物，数额特别巨大；伪造国家机关证件，其行为已分别构成诈骗罪、伪造国家机关证件罪，应予数罪并罚，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。被告人王瑞峰到案后认罪态度较好，如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。依照1997修订的《中华人民共和国刑法》第二百八十条第一款、第十二条第一款、第二百六十六条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：一、被告人王瑞峰犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年六个月，并处罚金人民币六十万元；犯伪造国家机关证件罪，判处有期徒刑一年，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币六十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2014年10月28日起至2029年10月27日止；罚金于判决书生效之日起一个月内缴纳）。二、继续追缴被告人王瑞峰诈骗所得赃款879.85万元，并发还被害人孟某、任某、王某甲、谭某。如不服本判决,可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  张敏洁人民陪审员  李学元人民陪审员  姜美林二〇一六年四月五日书 记 员  徐晓林