江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0722民初1999号原告中国银行股份有限公司东海支行，住所地东海县牛山街道利民东路17号。法定代表人何秀平，行长。委托代理人白航，江苏云台山律师事务所律师。被告黄家彬，男，1989年5月10日出生，汉族，住江苏省赣榆区。被告韩冬梅，女，1988年11月3日出生，汉族，住江苏省东海县。原告中国银行股份有限公司东海支行（以下简称中行东海支行）与被告黄家彬、韩冬梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月14日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员孙方独任审判，于2016年4月5日公开开庭进行了审理。原告中行东海支行的委托代理人白航到庭参加诉讼，被告黄家彬、韩冬梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中行东海支行诉称：2012年5月10日，被告黄家彬与原告签订了“中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同”（以下简称汽车贷款合同），合同约定：被告黄家彬为购买三菱品牌DN7180H型号小型轿车向原告申请贷款，贷款金额为人民币87000元，贷款期限60个月，偿还方式为按月等额本息还款，月还本息1747.02元。合同履行期内出现违约事件时，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期。被告若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为贷款合同约定的贷款；利率水平上加收50%。因贷款合同履行及争议解决发生的律师费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用由被告承担。同日，被告黄家彬与原告签订了《个人贷款抵押合同》，约定：将其购买的三菱品牌DN7180H型号小型轿车作为抵押物向原告提供了抵押担保。2012年5月14日，原告依约将全部贷款了直接划至被告所购汽车的经销商东海县一方汽车贸易有限公司的专用账户内。2012年9月3日，被告韩冬梅与原告签订《个人担保保证合同》，约定：被告韩冬梅为被告黄家彬的上述债务，包括但不限于本金、利息、罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、执行费用、律师费用、资产评估及处置费用、鉴定费、公告费等）提供全程连带责任保证。截止2016年1月26日，被告黄家彬已逾期未还款达200日，期间原告多次向二被告催要无果。鉴于被告黄家彬已构成违约，原告已无法与其继续履行贷款合同。依约定，原告有权要求被告黄家彬提前偿还全部贷款本息。特诉至法院。1、请求法院判令被告一偿还贷款余额35458.17元及逾期利息、罚息（截止2016年1月26日的逾期利息1065.14元、罚息288.64元。自2016年1月27日起按月利率6.325‰计算利息至实际偿还之日止）；2、判令被告一承担本案的律师费用4000元；3、判令被告二对上述债务承担连带责任；4、判令原告对被告一所有的苏Ｇ×××××抵押汽车享有优先受偿权；5、请求判令本案的诉讼费用由二被告共同承担。被告黄家彬、韩冬梅在法定期间内未答辩。经审理查明：2012年5月4日，被告黄家彬向原告中行东海支行申请贷款8.7万元用于购车。2012年5月10日，原告中行东海支行与被告黄家彬签订编号为12年一车字004号《个人消费类汽车贷款合同》一份，该合同中约定：被告黄家彬向中行东海支行申请借款87000元用于购买三菱翼神汽车，借款期限为60个月，实际借款期限自贷款人实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定;还款方式为等额本息还款；第一个浮动周期内贷款月利率为6.325‰，按月结息和付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购汽车即三菱翼神汽车向贷款人提供抵押担保。由被告黄家彬提供全程抵押担保，并签署相应的抵押合同。同日，原告中行东海支行（抵押权人）与被告黄家彬（抵押人）签订《个人贷款抵押合同》一份，并对抵押房产办理了抵押登记。2015年5月14日，原告与被告黄家彬签订《零售借款借据》，原告中行东海支行依照约定向被告黄家彬发放贷款并将贷款87000元按约定直接划入东海县一方车汽车贸易有限公司，该借据载明：借款期限为60个月；借款利率为浮动利率月息6.325‰；还款方式为从12年5月始按月采用等额本息还款法。2012年9月3日，被告二韩冬梅（保证人）与原告中行东海支行签订《个人贷款保证合同》，双方约定：为担保债权人中行东海支行与借款人黄家彬之间签署的主合同即《个人消费类汽车贷款合同》项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供担保；保证方式为全程连带责任保证；保证的主债务范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用、律师费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期限为主债务的履行期届满之日起两年。后被告黄家彬偿还借款本息至2015年7月10日，截至2016年1月26日被告黄家彬尚欠本金35458.17元、利息1065.14元、罚息288.64元。因二被告经催要未及时清偿贷款本息，原告诉至本院，并为此支付律师费4000元。以上事实，有原告中行东海支行提交的个人贷款申请表、《个人消费类汽车贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、《个人贷款保证合同》、零售借款借据、机动车注册登记及抵押登记信息、个人贷款账户风险分类日报清单及明细表、代理费发票及原告陈述予以证实。本院认为：原告中行东海支行与被告黄家彬之间的个人消费类汽车贷款合同系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律与行政法规的强制性规定，应为合法有效。原、被告各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告中行东海支行履行了发放贷款的义务，被告黄家彬借款后未按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，原告中行东海支行有权依照合同约定要求被告黄家彬偿还借款本金、利息并支付罚息，有权要求被告黄家彬承担因本案产生的律师代理费。原告中行东海支行与被告黄家彬之间的贷款抵押合同合法有效，且办理了抵押登记，故原告中行东海支行对抵押汽车享有抵押权，有权对该抵押物拍卖、变卖后所得价款优先受偿。因借款人黄家彬已提供汽车抵押担保，故被告韩冬梅应在被告黄家彬抵押的汽车拍卖、变卖后不足以清偿债务时，对不足部分承担连带清偿责任。被告黄家彬、韩冬梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应承担举证、质证不能的法律后果。综上所述，原告中行东海支行的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄家彬于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司东海支行截止2016年1月26日的借款本金、利息、罚息计36811.95元及律师费4000元，并依合同约定支付2016年1月27日后的利息、罚息至付清之日止。二、原告中国银行股份有限公司东海支行有权对被告黄家彬所有的车牌号为苏Ｇ×××××的汽车拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的款项范围内享有优先受偿权。三、如上述第二项的抵押财产不足以清偿第一项确定的债务，被告韩冬梅对不足部分承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费686元，减半收取343元，由被告黄家彬、韩冬梅负担。（已由原告预付，待二被告支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费686元。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94，也可到农行东海县支行营业厅交款。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。代理审判员 孙 方二〇一六年四月二十一日书 记 员 赵梦青法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。（三）《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任担保。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。