广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第1696号原告：广汽汇理汽车金融有限公司，住所地广东省广州市天河区广州大道中**圣丰广场****及**901-907，组织机构代码71788459-5。法定代表人：王丹，董事长。委托代理人：黄思妍、王锡山，均为该司职员。被告：姚正利，男，1991年11月27日出生，汉族，住武汉市江夏区。被告：程海英，女，1968年11月13日出生，汉族，住武汉市江夏区。原告广汽汇理汽车金融有限公司诉被告姚正利、程海英借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄思妍、王锡山到庭参加了诉讼。两被告经本院公告送达开庭传票期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广汽汇理汽车金融有限公司诉称：2014年1月14日，原告与两被告签署Br－A21386XXXX的《广汽汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称“贷款合同”），约定被告姚正利向原告借款166000元用于购买汉兰达XXXX牌汽车，初始贷款月利率为11.33‰，贷款期限为37个月，采用等额本息还款方式，从2014年1月20日起每月向原告偿还贷款本息，贷款到期日为2017年2月20日。合同同时约定，所购车辆抵押给原告，用于担保全部借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金、补偿金、工本费、服务费等和原告为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。同时，被告程海英对被告姚正利的全部债务提供连带责任担保。2014年1月20日，原告依约发放了贷款。2014年1月24日，被告姚正利贷款购得的车辆在XXX公安局交通管理局车管所办理抵押登记。原告登记为第一次序抵押权人。在2014年6月20日以后，被告姚正利拒绝向原告偿还贷款，被告程海英也未承担保证责任。现起诉请求判令：一、解除编号Br－A21386XXXX《广汽汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》；二、被告姚正利偿还原告汽车贷款155258.94元、利息31450.92元、罚息24881.25元（利息、罚息截至2015年11月19日，次日后的利息应以未支付的本息为计算基础，按合同约定的利率上浮50%计至归还全部欠款本息为止）；三、原告对车号牌鄂Ａ×××**汉兰达牌汽车享有抵押优先受偿权；四、被告程海英对被告姚正利欠原告的全部贷款本息承担连带清偿责任；五、两被告承担诉讼费用。被告姚正利、程海英未答辩，亦未提供证据。经审理查明，2014年1月11日，原告（贷款人，抵押权人）与被告姚正利（借款人，抵押人）、被告程海英（保证人）共同签订Br－A21386XXXX的《广汽汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》，合同特别条款约定：本合同项下贷款仅限于向本合同约定的经销商购买发动机号XXXX的汉兰达小轿车；贷款金额166000元，贷款期限37个月，贷款期限的起始日为合同激活日，合同激活日以贷款人系统记录为准；本合同采用浮动利率，贷款利率＝实际利率－贴息利率，贴息利率为0.00‰；本合同初始实际利率11.33‰，适用次月法；逾期利率在实际利率基础上上浮50%；接收贷款账户为湖北民生汽车贸易有限公司在中国工商银行32×××10的账户；本合同采用等额本息还款方式；本合同由特别条款、一般条款组成，特别条款与一般条款规定不一致之处以特别条款为准。原告及两被告分别在上述合同中盖章、签名确认。上述合同的一般条款并约定：贷款人依约将贷款拨付至特别条款约定的接收贷款的账户后即视为本合同项下的贷款已经发放完毕；浮动利率指贷款利率，实际利率将随中国人民银行调整同期同档次贷款基准利率而相应调整，当中国人民银行调整同期同档次贷款基准利率时，贷款利率和实际利率将相应调整，并将从贷款人确定的调整日起下一个还款日开始生效；借款人具体还款日期为该月与合同激活日相对应的日期；借款人存在法定不可抗力以外的未按期足额履行还款义务，任何一期还款逾期的，和由于借款人原因导致贷款人与借款人无法取得联系的，视借款人违约，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或宣布贷款提前到期；借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，贷款人按中国人民银行规定计收逾期利息，直到本合同项下的逾期贷款本息全部清偿完毕时止，对不能按时支付的利息，按逾期利率每天计收复利；贷款人为实现债权的目的，可以采取诉讼措施，采取该等措施所产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）由借款人承担；借款人同意以拟购车辆作为抵押物，为本合同项下债务提供担保，担保的范围包括全部借款本金、利息、逾期利息等和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）；保证人对本合同项下借款人的全部债务提供连带责任保证，保证担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金、补偿金、工本费、服务费等和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）等。2014年1月13日，上述汉兰达小轿车在XXX公安局交通管理局车管所办理了注册登记，车号牌鄂Ａ×××**。2014年1月24日，该车辆在该公安交通部门办理了抵押登记手续。该车辆所有人为被告姚正利，抵押权人为原告。2014年1月20日，原告依约向两被告指定的账户发放了贷款166000元。在本案中，原告提供被告姚正利的《未还款明细》，证明被告姚正利自2014年4月还款期开始，连续拖欠当期应清偿的借款本息。截至2015年1月14日，被告姚正利尚欠贷款本金155258.94元、到期利息31450.92元、罚息24881.25元。本院认为：原告与两被告签订的《广汽汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应依约履行。合同签订后，原告已依约发放贷款，被告姚正利理应依约按期还款。现原告主张被告姚正利取得款项后，自2014年4月还款期起未依约按期归还借款本息，并提供《汽车消费贷款明细单》予以证明。由于被告姚正利不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩权利。本院对原告的主张予以采纳。被告姚正利逾期还款已构成违约，应承担违约责任。依据《广汽汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》一般条款的约定，以及特别条款中约定的贷款利率和逾期利率标准，原告要求解除合同，要求被告姚正利偿还借款本息并计付逾期利息合法有据，本院予以支持。被告姚正利应当清偿原告截至2015年11月19日的借款本金155258.94元、到期利息31450.92元、罚息24881.25元，被告姚正利并应当自次日起按合同约定的逾期利率标准以借款本息186709.86元（155258.94元＋31450.92元）为本金，计付原告合同解除后逾期还款的逾期利息。两被告提供被告姚正利的鄂Ａ×××**号小轿车为本次贷款作抵押担保，并办理了抵押权登记。原告作为抵押权人，依约有权对处分该抵押车辆所得的价款优先受偿。被告程海英以保证人的身份在《广汽汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》中签字，约定对本合同项下被告姚正利的全部债务提供连带责任保证，在被告姚正利未能按约履行的情况下，原告诉请要求被告姚正利对此承担连带清偿责任合法有理，本院对此予以支持。被告程海英承责后，有权向被告姚正利追偿。两被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广汽汇理汽车金融有限公司与被告姚正利、程海英签订的编号Br－A21386XXXX号《广汽汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》；二、被告姚正利于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告广汽汇理汽车金融有限公司借款155258.94元、利息31450.92元及逾期利息（截至2015年11月19日，逾期利息为24881.25元；自次日起以186709.86元为本金，按合同约定的实际利率上浮50%计算至判决清偿之日止）；三、原告广汽汇理汽车金融有限公司对抵押物车号牌鄂Ａ×××**小轿车以折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、被告程海英对被告姚正利的上述债务承担连带清偿责任。被告程海英承责后，有权向被告姚正利追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3750元、公告费209元，均由被告姚正利、程海英负担（原告已向有关单位预交公告费，两被告于本判决发生法律效力之日起十日内将公告费径付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈诗媛人民陪审员  凌 川人民陪审员  林丽坚二〇一六年四月十八日书 记 员  何柳辉黄立国