湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院刑 事 判 决 书(2016)湘0602刑初59号公诉机关岳阳市岳阳楼区人民检察院。被告人陈某某，男，1975年9月5日出生于湖南省岳阳县，身份证号……，汉族，初中文化，个体工商户，家住……；因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年9月29日被岳阳市公安局白石岭分局刑事拘留，同年11月4日被逮捕；现羁押于岳阳市看守所。岳阳市岳阳楼区人民检察院以岳楼检公二刑诉【2016】20号起诉书指控被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，于2016年2月1日向本院提起公诉。本院于同日受理，并依法组成由审判员许凯峰担任审判长，人民陪审员徐保尧、许婷参加评议的合议庭，书记员李暾担任庭审记录，于2016年3月8日公开开庭审理了本案。岳阳市岳阳楼区人民检察院指派检察员袁伟杰出庭支持公诉，被告陈某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。岳阳市岳阳楼区人民检察院指控：2011年5月20日，被告人陈某某为了经商资金周转的便利，在中国工商银行股份有限公司岳阳市通海路支行，申请办理了一张透支额度为10万元的信用卡，卡号为52404700******74。自2012年底开始，被告人陈某某为缓解经商资金上的困难，持该信用卡多次在华容县达宏汽车贸易有限公司、岳阳市经济技术开发区太阳桥建材批发部等商户的POS机上刷卡套现，透支卡内资金。截止2014年3月10日，被告人陈某某累计透支本金99896.90元。2014年4月9日，中国工商银行岳阳市分行牡丹卡中心向被告人陈某某发出“透支逾期还款通知书”，被告人陈某某签字确认透支本息合计101442.20元；同年6月14日，该中心向陈某某发出“透支逾期还款催告函”，被告人陈某某签证确认透支本息合计105681.05元；同年7月14日，该中心再次向陈某某发出催告函，被告人陈某某亦签字确认透支本息合计107798.40元。此后，被告人陈某某因无力偿还透支款项，便更换手机号码，致使银行无法联系还款事宜。2015年9月29日，被告人陈某某被公安民警抓获。对上述指控的事实，公诉机关提交了证人李某某、刘某某的证言，被害单位报案材料，被告人陈某某的供述，银行信用卡交易明细，信用卡透支逾期还款通知、催告函等证据予以证明。公诉机关指控认为，被告人陈某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；公诉机关提请对被告人陈某某依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项之规定，予以判处。被告人陈某某对案件事实作了供述，对列举的证据无异议，没有提出辩解意见。经审理查明:2011年5月，被告人陈某某在岳阳市岳阳楼区梅溪乡冷水铺从事钢材经营业务，为了经营业务上的方便，被告人陈某某于同年5月20日向中国工商银行股份有限公司岳阳市通海路支行，申请办理了一张透支额度为10万元的牡丹信用卡，卡号为52404700******74。2012年7月，被告人陈某某在益阳市赫山区承包了赫山区桐布市场建设工程，因工程建设需要资金周转，自2012年7月3日起，被告人陈某某通过深圳市宝安区龙华誉兴富餐厅、岳阳三联汽车贸易公司、华容县达宏汽车贸易有限公司等多家商户的POS机，用其持有的卡号为52404700******74的牡丹信用卡进行刷卡套现。此后被告人陈某某又陆续偿还了该信用卡的透支款，至2014年2月9日止，被告人陈某某持有的该牡丹信用卡上尚欠中国工商银行透支款1665.90元。自2014年2月9日后，被告人陈某某在赫山区桐布市场建设工程出现严重亏损被告人陈某某在明知自己无力偿还债务的情况下，仍持卡号为52404700******74的牡丹信用卡，通过岳阳市经济技术开发区太阳桥建材批发部、华容县达宏汽车贸易有限公司和连锁起市等商户的POS机进行刷卡恶意透支套现，截止2014年3月10日，被告人陈某某所持牡丹信用卡累计透支本金99896.90元。同年4月9日，中国工商银行股份有限公司岳阳市分行牡丹卡中心向陈某某发出《透支逾期还款通知书》，被告人陈某某签收确认透支本息合计101442.20元；同年6月14日，牡丹卡中心又向陈某某发出《透支逾期还款催告函》，该被告人陈某某签收确认透支本息105681.05元；同年7月14日，牡丹卡中心再次向陈某某发出催告函，被告人陈某某亦签收确认透支本息107798.40元。中国工商银行股份有限公司岳阳市分行牡丹卡中心在多次发函催告陈某某偿还透支款，但被告人陈某某仍置若罔闻的情况下，于2014年7月25日向岳阳市公安局白石岭分局报案。白石岭公安分局经济侦查大队民警于2014年11月10日口头传唤陈某某至白石岭公安分局执法办案区询问。因被告人陈某某承诺变卖自家房产用于偿还银行的透支款项，故公安机关对被告人陈某某暂未予立案。此后，被告人陈某某拒不偿还透支款项，且更换手机号码、变换住址，致使银行及公安机关与其无法联络。白石岭公安分局通过网上追逃于2015年9月29日将被告人陈某某抓获归案。上述事实有由公诉机关提交并经庭审举证、质证、认证的下列证据证明：1、证人李某某的证言。证明陈某某于2011年5月20日，向中国工商银行股份有限公司岳阳市分行通海路支行申请办理牡丹信用卡业务，是他经手为陈某某办理的一张卡号为52404700******74、透支额度为10万元的牡丹卡。自2013年5月26日起至2014年3月10日止，陈某某使用该信用卡透支本金99896.90元未还。他多次上门催还透支款未果，他们银行也多次发催告函给陈某某，在陈某某签收后仍不还款的情况下，他们银行才向公安机关报案。2、证人刘某某的证言。证明她儿子陈某某与妻子离婚时把仅有的一套房子给了前妻陈三桂，陈某某的一辆车也于2013年下半年以5万元卖给他人抵了债；现陈某某个人没有什么财产，她在岳阳市经济技术开发区三荷乡花果村咀下组有一栋120平方的房子，但要等她百年之后才能给陈某某。3、中国工商银行股份有限公司岳阳分行牡丹卡中心报案材料。证明陈某某于2011年5月20日向他们银行申办了一张牡丹信用卡，卡号为52404700******74，信用额度为10万元。陈某某使用该信用卡，从2013年5月26日起至2014年3月10日止，透支本金99896.90元，经他们银行多次催收未还，截至2014年7月25日，透支本息共计107798.40元。4、被告人陈某某的供述。其供述他从2011年5月20日办理信用卡起至2013年4月份，他的信用卡还款信用情况正常，但从2013年5月26日起，因他在外面搞工程亏了本就没有及时还银行的透支款，至2014年3月10日，他所持有的52404700******74号信用卡已透支本金99896.90元没有还，银行多次打电话和发函催他还款，但他因没有任何财产和经济来源而无力偿还。他知道自己以涉嫌信用卡诈骗，他怕被公安机关抓，所以就躲藏不见。5、中国工商银行股份有限公司岳阳通海路支行的营业执照、牡丹卡中心出具的陈某某申请牡丹信用卡登记表，牡丹个人卡透支逾期还款通知书、催告函。证明中国工商银行股份有限公司岳阳通海路支行的经营范围；陈某某在该行办理了52404700******74牡丹信用卡，牡丹卡中心曾三次向陈某某发出还款通知、催告函。6、中国工商银行股份有限公司岳阳通海路支行出具的信用卡交易明细。证明被告人陈某某持卡号为52404700******74的牡丹信用卡，通过岳阳市开发区太阳桥建材批发部、华容县达宏汽车贸易有限公司等商户的POS机刷卡套现，至2014年3月10日，共透支本金99869.90元未偿还。7、被告人陈某某的户籍资料、到案经过等证据均已收集在卷，予以佐证。本院认为：被告人陈某某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人陈某某归案后能如实供述自己的犯罪事实，认罪态度较好，可从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一项第(四)项、第六十七条三款之规定，判决如下：被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月29日起至2018年9月28日止。罚金限在判决生效后三十日内向本院缴纳，逾期强制缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省岳阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文）审 判 长  许凯峰人民陪审员  徐保尧人民陪审员  郭 薇二〇一六年四月二十一日书 记 员  李 暾附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。