上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2015）静民四(商)初字第5271号原告兴业银行股份有限公司上海漕河泾支行，住所地上海市徐汇区。负责人邵杰，行长。委托代理人申逸如，北京市惠诚律师事务所上海分所律师。委托代理人王珏，北京市惠诚律师事务所上海分所律师。被告焦进凯，男，1973年2月21日出生，汉族，住上海市长宁区。被告缴杰，女，1974年5月24日出生，汉族，住河北省石家庄市。被告焦与乐，女，2002年9月27日出生，汉族，住址同上。法定代理人缴杰，女，1974年5月24日出生，汉族，住址同上。被告上海菱朝置业有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人黄林朝。原告兴业银行股份有限公司上海长宁支行诉上述四被告金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月15日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员陈钰独任审判。原告于2015年10月16日向本院提出财产保全申请，本院依法裁定冻结被告焦进凯、被告缴杰、被告焦与乐、被告上海菱朝置业有限公司(以下简称“菱朝公司”)银行存款人民币(以下币种同)283,592.28元，不足部分则查封、扣押上述被告相应价值的财产。该裁定已执行。因被告焦进凯、被告菱朝公司下落不明，本案依法转为适用普通程序，并依法组成合议庭，向上述被告公告送达起诉状副本及传票，并于2016年2月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王珏到庭参加诉讼。被告缴杰、被告焦与乐自愿放弃参加庭审。被告焦进凯、被告菱朝公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2008年9月1日，原告与被告焦进凯在本市静安区江宁路XXX号签订了《个人住房抵押组合借款合同》，约定被告焦进凯向原告申请个人住房商业性贷款，借款金额420,000元，期限240个月，月利率5.4825‰等。被告以其所购本市浦东新区周浦镇年家浜路XXX弄XXX号XXX室房产作为抵押担保；被告菱朝公司提供阶段性连带责任保证，保证期间自贷款发放之日起至被告焦进凯办妥房地产权证，并将现房他项权证原件交付原告之日止。原、被告双方于2008年9月11日办理了预告登记；同月19日，原告发放了全额借款。但被告自2015年8月21日起逾期未还款，已构成违约。系争借款系被告缴杰与被告焦进凯婚姻关系存续期间为满足夫妻共同生活所负的债务，故被告缴杰应承担连带清偿责任。原告遂诉至法院，请求判令：1、被告焦进凯、被告缴杰立即归还原告借款本金276,500元，支付截止至2015年8月21日止的利息1,083.61元、逾期利息991.94元，罚息16.73元，并按照《个人住房抵押组合借款合同》约定的利率支付原告自2015年8月22日起至本金实际付清之日止的逾期利息、罚息、复利；2、被告焦进凯、被告缴杰赔偿原告律师费损失5,000元；3、被告焦进凯、被告缴杰若不履行上述还款义务，原告可以抵押物优先受偿；4、被告菱朝公司对被告焦进凯、被告缴杰上述付款义务承担连带清偿责任；5、诉讼费及保全费由四被告共同承担。案件审理中，因被告缴杰归还了逾期部分的欠款，原告变更第一项诉讼请求为要求被告焦进凯、被告缴杰立即归还原告借款本金271,250元，并按照《个人住房抵押组合借款合同》约定的利率支付原告自2015年11月1日起至本金实际付清之日止的逾期利息；其余诉请不变。原告为证明其主张，向本院提供以下证据予以证明：1、《个人住房抵押组合借款合同》，证明原被告之间借款、抵押、保证合同关系；2、上海市房地产登记证明、上海市房地产登记簿，证明抵押房屋已经办理抵押权预告登记，但抵押房屋权利人仍为被告菱朝公司；3、借款借据，证明原告已经足额放款；4、个人贷款催收通知书、贷款结算金额表、还款明细，证明被告欠款事实；5、网上银行电子回单，证明律师费支付情况。被告缴杰、被告焦与乐辩称，对原告诉请金额及事实无异议，但由于家庭变故才导致还款逾期，目前无能力一次性归还所有本金，希望按照合同约定继续按月归还本息；律师费并非直接损失，请求酌情降低。上述两被告未向法庭出示证据。被告焦进凯、被告菱朝公司未答辩，亦未向法庭出示证据。经审理查明：2008年9月1日，原告与被告焦进凯、案外人上海市住房置业担保有限公司在本市静安区江宁路XXX号签订《个人住房抵押组合借款合同》，约定被告焦进凯向原告借款420,000元用于购买本市年家浜路XXX弄XXX号XXX室房屋，并以该房屋作为抵押物；该个人住房商业性借款期限为240个月，实际借款起始日期以放款日为准；借款利率采用浮动利率，按年调整，执行贷款月利率为5.4825‰；还款方式为等额本金还款法，每月归还本金额为1,750元；被告焦进凯借款逾期的，原告有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对不能按时支付的利息，原告有权按照合同约定的罚息利率计收复利；被告焦进凯未按合同约定偿还借款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，并要求其归还全部个人住房商业性贷款本息和其他应付费用；被告焦进凯在约定期间内未能清偿的，原告有权依法处分抵押物。被告焦进凯代被告焦与乐、被告缴杰作为抵押物共有人在合同上签字，同意将抵押物用于抵押。被告菱朝公司作为丁方在合同上签章，确认为上述合同项下的个人住房商业性借款和公积金借款提供阶段性责任保证，保证期间自贷款发放之日起至被告焦进凯办妥房地产权证，并将抵押物现房的房地产其他权利证明原件交至原告执管之日止；且不论上述债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求保证人承担全部担保责任。2008年9月11日，上述房产办理了抵押权预告登记，预购商品房抵押人为被告焦进凯、被告缴杰、被告焦与乐。但至今系争房产的权利人仍为被告菱朝公司，未能办理现房抵押权登记。2008年9月19日，原告向被告焦进凯指定账户放款420,000元。嗣后，被告焦进凯还款出现逾期。截至2015年10月31日，被告焦进凯尚欠原告借款本金271,250元。另查明，被告焦进凯与被告缴杰在签订系争借款合同时系夫妻关系，被告焦与乐系上述两被告的女儿；原告为本案诉讼支付律师费5,000元。以上事实，有原告提供的上述证据及当事人陈述为证，并经庭审质证查实，本院予以确认。本院认为，当事人双方签订的《个人住房抵押组合借款合同》合法有效，理应恪守。现被告焦进凯还款逾期，原告有权宣布贷款提前到期，并要求其结清利息。至于律师费，因系争合同未明确约定由借款人承担，且保证范围不得超出主债务范围，故原告主张的律师费本院不予支持。系争借款发生于被告焦进凯与被告缴杰夫妻关系存续期间，借款亦用于购买住房，故应视为夫妻共同债务，欠付本息应由上述两被告共同偿还。因系争抵押物的所有权人为被告菱朝公司，故原告无权向被告焦进凯、被告缴杰、被告焦与乐主张抵押权。系争借款合同约定被告菱朝公司向原告承担阶段性保证责任，故原告要求被告菱朝公司承担连带清偿责任，符合事实与法律，本院予以支持。被告焦进凯、被告菱朝公司经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩权利；被告缴杰、被告焦与乐明确表示放弃参加庭审，故本院依法作缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告焦进凯、被告缴杰在本判决生效之日起十日内归还原告兴业银行股份有限公司上海漕河泾支行借款本金人民币271,250元，并按《个人住房抵押组合借款合同》约定的利率支付自2015年11月1日起至借款实际清偿之日止的逾期利息；二、被告上海菱朝置业有限公司对被告焦进凯、被告缴杰的上述付款义务承担连带保证责任；被告上海菱朝置业有限公司承担连带保证责任后，有权向被告焦进凯、被告缴杰追偿；三、原告兴业银行股份有限公司上海漕河泾支行的其他诉请，不予支持。案件受理费人民币5,368.75元，保全费人民币1,938元，共计人民币7,306.75元，由被告焦进凯、被告缴杰、被告上海菱朝置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  李伟民代理审判员  陈 钰人民陪审员  傅瑾波二〇一六年四月二十五日书 记 员  蒋卫丽附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。