苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0508民初1552号原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行。负责人温咏，该行行长。委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。被告李祥。被告杨德霞。中国银行股份有限公司苏州金阊支行与李祥、杨德霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月7日受理后，依法由审判员徐欣独任审判，于2016年4月1日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行委托代理人汤子高到庭参加诉讼，被告李祥,杨德霞经本院合法传唤未能到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行诉称，2008年7月，原告与被告李祥签订《个人一手住房贷款合同》，约定由原告贷款247000元，借款用途为购买苏州市相城区望亭镇鹤溪路183号御庭水岸花园26幢室的房屋，借款期限120个月，还款方式为按月等额本息还款，被告李祥如未按约定期限还款，原告对逾期贷款按合同载明的贷款利率水平上加收40％的罚息。合同附件一通用条款约定被告未按期归还贷款本息时，原告有权宣布本合同项下贷款全部提前到期并要求被告清偿全部贷款本息；因本合同订立、履行以及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告李祥负责支付。同时，原告与两被告签订《个人贷款抵押合同》及补充合同约定两被告以所购上述房屋抵押给原告作为偿还主合同借款条款项下的借款的担保。其后，原告按约于2008年7月31日向被告发放贷款247000元，双方并对上述房屋办理抵押登记，抵押权人为原告。另，两被告系夫妻关系，被告李祥结欠原告的上述债务发生在夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务。截止2016年2月20日，被告李祥已经连续六期未能履行还款义务，原告委托律师发函给被告，宣布贷款全部提前到期，要求提前归还全部贷款本息。原告诉至法院，请求判令两被告归还原告贷款本息85967.12元（暂计算至2016年2月20日，其中本金84275.40元、利息1498.57元、罚息193.15元，之后至实际给付之日按合同约定贷款利率的1.4倍计算罚息）；判令两被告向原告赔偿律师费损失5600元；判令当两被告不履行上述债务时，原告有权对抵押物位于苏州市相城区望亭镇鹤溪路183号御庭水岸花园26幢室的房屋经过拍卖、协议折价、变卖所得价款中优先受偿；本案诉讼费用由两被告承担。被告李祥、杨德霞未作答辩也未向本院提供证据。经审理查明，两被告系夫妻关系，2008年7月28日，被告李祥向原告申请贷款24.7万元。同日，被告李祥、杨德霞（借款人）与原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行（贷款人）、案外人苏州鑫康房产开发有限公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》，约定贷款金额247000元，贷款期限120个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为购买坐落于御庭水岸3-102室房屋；贷款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15％，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40％；贷款人同意将贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商的专用账户（户名苏州鑫康房产开发有限公司，账号为4501）；贷款归还为按月等额本息还款；保证人提供的保证方式为阶段性连带责任保证；个人一手住房贷款合同通用条款作为本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；个人一手住房贷款合同通用条款约定借款人未按期归还贷款本息，构成违约，原告有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期；关于费用，合同约定因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。同日，被告李祥、杨德霞（抵押人）与原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行（抵押权人）签订《个人贷款抵押合同》，约定本合同的主合同为原告与被告李祥签订的《个人一手住房贷款合同》及其修订或补充，主债务为主合同项下构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），抵押物为苏州市相城区望亭镇鹤溪路183号御庭水岸花园26幢室的房屋。2009年12月29日，双方在苏州市房产交易登记管理中心办理抵押物登记手续，原告取得房屋他项权证。根据该证记载，房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告李祥、杨德霞，房屋坐落于苏州市相城区望亭镇鹤溪路183号御庭水岸花园26幢室，债权数额为247000元。2008年7月31日，原告将贷款247000元划至被告李祥指定的收款人苏州鑫康房产开发有限公司银行账户。被告李祥在原告出具的借款借据上签字。借款借据载明借款金额247000元，借款期限自2008年7月31日至2018年7月31日，借款月利率为3.54625‰。被告在还款期限内自2015年9月至今未能按约还款，2016年2月15日，原告委托律师向被告发出律师函，宣布贷款合同项下的全部贷款提前到期，要求被告必须于2016年2月22日前偿还全部贷款本息。被告接函后未能还款。截止2016年2月20日，被告结欠原告借款本金人民币84275.4元，利息1498.57元，罚息193.15元。2016年3月2日，原告为催讨上述债权，与江苏拙正律师事务所签订聘请律师合同，原告应支付律师费用5600元。上述事实有个人住房贷款申请审批表、个人一手住房贷款合同、个人贷款抵押合同、他项权证、逾期未还款查询单、结婚证、律师函及邮寄凭证、聘请律师合同予以证明。本院认为，原告与被告李祥、杨德霞签订的《个人一手住房贷款合同》是当事人真实意思的表示，其内容未违反法律规定，属有效合同。原告按约履行放贷义务，两被告在还款期限内内未能按约还款，原告根据贷款合同约定要求被告提前归还贷款本息以及承担实现债权的律师费的诉讼请求，本院予以支持。两被告为保证还款，以其购买的房屋作为抵押物，与原告签订《个人贷款抵押合同》，并办理抵押物登记手续，该抵押合同有效，原告依法取得抵押权。由于被告未能按约还款，原告要求对抵押物实现优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告李祥、杨德霞经本院合法传唤未能到庭的行为是对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李祥、杨德霞于本民事判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行贷款本金84275.40元、利息1498.57元、罚息193.15元（暂计算至2016年2月20日，此后的罚息至实际清偿之日止，按贷款合同约定贷款利率的1.4倍计算）。二、被告李祥、杨德霞于本民事判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行律师费损失5600元。三、如果被告李祥、杨德霞不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行有权对两被告提供的抵押物（位于苏州市相城区望亭镇鹤溪路183号御庭水岸花园26幢室的房屋）经过拍卖、变卖所得价款在债权数额247000元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2089元，减半收取1045元，由被告李祥、杨德霞共同负担，于本民事判决发生法律效力之日起十日内直接支付原告，原告预交的上述费用，本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行中国农业银行苏州苏福路支行，账号：1076审判员 徐 欣二〇一六年四月一日书记员 张伟松本案适用的相关法律法规《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。