福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0825民初1856号原告中国银行股份有限公司连城支行，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路69号冠华小区C1、C2幢。法定代表人周金星，行长。委托代理人马治强，男，1988年5月9日生，汉族，系原告职员，住福建省连城县。委托代理人童小锦，女，1988年2月13日生，汉族，系原告职员，住福建省连城县。被告林开春，男，1968年4月7日出生，汉族，住福建省连城县。被告周秀凤，女，1970年8月8日出生，汉族，住福建省连城县。上述二被告共同委托代理人熊金平，福建致平律师事务所律师。被告周秀群，女，1981年2月11日出生，汉族，住福建省连城县。原告中国银行股份有限公司连城支行与被告林开春、周秀凤、周秀群信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司连城支行委托代理人马治强、被告林开春及周秀凤的共同委托代理人熊金平到庭参加诉讼。被告周秀群经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司连城支行诉称，2013年9月10日，被告林开春向原告申领长城信用卡银联普卡并声明接受《中国银行信用卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款，并于《中国银行信用卡领用合约》中签字确认。之后，被告林开春领得号码为62×××95的长城信用卡银联普卡。《中国银行信用卡章程》约定：原告对信用卡透支金额按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《中国银行信用卡领用合约》约定：1、被告非现金交易从记帐日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长为50天。被告在免息还款期内未全数偿还领用卡帐户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。2、信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五。如果变动按中国人民银行的有关规范执行。起息日以透支交易记账日为准。3、被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。4、被告超过信用额度进行交易的，原告按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。5、被告在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，被告除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。6、被告未能按时还款，原告可采取信函、电话、上门等方式进行催收，并有权同时采取以下措施：停止贷记卡的使用；行使担保物权；扣划被告在原告开立的任何帐户内存款用以清偿其欠款等（未到期视为到期）。7、双方在合约中约定，若发生纠纷，由原告所在地法院管辖。本案共同被告周秀凤与被告林开春为夫妻关系，且周秀凤已充分知悉其配偶林开春于《中国银行信用卡领用合约》中签字确认以及声明接受《中国银行信用卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款等事宜。2013年10月8日，周秀凤特签署了《声明书》，其中明确声明：本人愿意与林开春共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息及相关费用全部偿还完毕。2013年10月8日，被告林开春、周秀凤向原告中国银行股份有限公司连城支行申请信用卡家装类专向分期付款业务。2013年11月6日，被告林开春与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款合同（家装类）》（合同编号：2013年JFEEJA字0123号）。合同约定：本合同项下专项分期信用卡卡号为62×××95；“专向分期付款”额度为人民币贰拾万元整（￥200000.00）；期限为24个月，自被告林开春、周秀凤实际交易日起算；本合同项下“专向分期付款”额度用途为：被告林开春、周秀凤支付其装修坐落于连城县莲峰镇豸峰北大东路88号步行街冠豸景苑B区2-3幢房产的款项。手续费率为使用“专向分期付款”额度的8%，该费用原告于第一期对帐单日起从帐户中直接扣收。被告林开春、周秀凤授权原告将交易金额划至被告所雇用的装修公司专用账户。被告林开春、周秀凤须在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款，被告林开春、周秀凤在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告林开春、周秀凤应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如被告林开春、周秀凤未依规定时间足额还款，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告林开春、周秀凤全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告林开春、周秀凤授权原告，如被告林开春、周秀凤用于偿还“专向分期付款”的卡片卡号发生变更，变更后的卡号自动承担原卡号的债务责任。双方在合同中还共同确认《信用卡“家装专向分期付款”（家装类）通用条款》及《中国银行信用卡领用合约》为本合同不可分割的组成部份。为担保被告林开春、周秀凤与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款合同（家装类）》（合同编号：2013年JFEEJA字0123号）项下全部债务的履行，2013年11月6日，周秀群在《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》（家装类）（合同编号：2013年BFEEJA字0123号）上已签字确认，为上述合同项下债务提供连带责任保证担保。合同签订后，被告于2013年12月18日至原告指定的POS上进行刷卡，原告依约将被告林开春、周秀凤的借款人民币贰拾万元整转入其所雇用的装修公司（龙岩市唯娜装饰设计工程有限公司）专用账户，完全履行了合同约定的义务。但是，被告林开春、周秀凤取得贷款后自2015年4月6日开始未依约还款，经原告多次催收，被告林开春、周秀凤仍拒不还款。保证人周秀群亦未依约承担连带保证责任。计至2016年1月6日，被告林开春、周秀凤计欠原告信用卡（卡号：62×××95）家装分期借款本金人民币83330元、利息7388.74元、费用及滞纳金9757.49元，合计欠款人民币100476.23元。请求判令：1、被告林开春、周秀凤立即偿还所欠原告信用卡（卡号：62×××95）家装分期借款本金人民币83330元、利息7388.74元、费用及滞纳金9757.49元，合计欠款人民币100476.23元，及自2016年1月7日起至款还清之日止的利息及滞纳金；2、被告周秀群对上述第1项债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用及实现债权的相关费用由被告承担。被告林开春、周秀凤辩称对欠原告款项没有争议，鉴于被告目前的经济状况资金困难，投资办厂亏损，暂时无法归还欠原告的款项，希望原告能体谅被告的困难同意被告分期按月归还原告款项。被告周秀群未答辩。经审理查明，2013年9月10日，被告林开春向原告申领长城信用卡银联普卡并声明接受《中国银行信用卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款，并于《中国银行信用卡领用合约》中签字确认。之后，被告林开春领得号码为62×××95的长城信用卡银联普卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，借款人应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记帐日为准。借款人应按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费及相关费用。超过信用额度进行交易的，按照超出部分的5%加收超限费，超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。借款人还款以记账日为准，在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。被告未能按时还款，原告可采取信函、电话、上门等方式进行催收，并有权同时采取以下措施：停止贷记卡的使用；行使担保物权；扣划被告在原告开立的任何帐户内存款用以清偿其欠款等（未到期视为到期）。本案共同被告周秀凤与被告林开春为夫妻关系，且周秀凤已充分知悉其配偶林开春于《中国银行信用卡领用合约》中签字确认以及声明接受《中国银行信用卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款等事宜。2013年10月8日，周秀凤特签署了《声明书》，其中明确声明：本人愿意与林开春共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息及相关费用全部偿还完毕。2013年11月6日，被告林开春与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》（合同编号：2013年JFEEJA字0123号）。合同约定：“专向分期付款”额度为人民币贰拾万元整（人民币200000元）；期限为24个月，自被告林开春实际交易日起算；合同项下额度用途为被告林开春支付其装修或改善坐落地址为连城县莲峰镇步行街冠豸景苑B区2-3幢房产的款项。手续费费率为使用“专向分期付款”额度的8%计人民币16000元，该费用原告于第一期对帐单日起从帐户中直接扣收。被告林开春授权原告将交易金额划至被告所雇用的装修公司专用账户。被告林开春须在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款，在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告林开春应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。并由被告林开春全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。合同还约定，如被告林开春用于偿还“专向分期付款”的卡片卡号发生变更，变更后的卡号自动承担原卡号的债务责任。被告林开春信用卡帐户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性提前记帐。双方在合同中还共同确认《信用卡“专向分期付款”（家装类）通用条款》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》为本合同不可分割的组成部分。担保被告林开春与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款合同（家装类）》（合同编号：2013年JFEEJA字0123号）项下全部债务的履行，2013年11月6日，周秀群在《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》（家装类）（合同编号：2013年BFEEJA字0123号）上已签字确认，为上述合同项下债务提供连带责任保证担保。合同签订后，被告于2013年12月18日至原告指定的POS上进行刷卡，原告依约将被告林开春的借款人民币贰拾万元整转入其所雇用的装修公司（龙岩市唯娜装饰设计工程有限公司）专用账户，完全履行了合同约定的义务。但是，被告林开春取得贷款后自2015年4月6日开始未依约还款，经原告多次催收，被告林开春仍拒不还款。保证人周秀群亦未依约承担连带保证责任。计至2016年1月6日，被告林开春计欠原告信用卡（卡号：62×××95）家装分期借款本金人民币83330元、利息7388.74元、费用及滞纳金9757.49元，合计欠款人民币100476.23元。另查明，被告林开春与被告周秀凤系夫妻关系。上述事实，有原告提供的被告林开春、周秀凤、周秀群的身份证、户口薄、林开春与周秀凤结婚证、周秀群结婚证、中国银行信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》、被告周秀凤声明书、被告林开春卡号62×××95的中银信用卡交易明细、被告林开春卡号62×××95欠款清单等证据以及原告委托代理人马治强、被告林开春与周秀凤共同委托代理人熊金平在法庭上的陈述予以证实，本院依法予以确认。本院认为，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定，被告林开春作为持卡人，应负有遵守发卡银行的章程和信用合约有关条款的义务。原告与被告林开春签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，原告与被告周秀群签订的《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，依法成立有效，双方应履行各自的义务。被告林开春未依约还本付息，应承担偿还借款及支付利息的违约责任。被告周秀凤系被告林开春之妻，其向原告出具声明书，愿意和被告林开春共同清偿借款本息和相关费用，该意思表示真实，且该债务系夫妻关系存续期间所负，应当作为夫妻共同债务，由被告周秀凤与被告林开春共同偿还。被告周秀群作为保证人，应依法承担连带保证责任。综上原告诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告周秀群经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林开春、周秀凤应于本判决生效之日起十日内还清所欠原告中国银行股份有限公司连城支行借款本金人民币83330元、利息7388.74元、费用及滞纳金9757.49元，合计100476.23元，并支付自2016年1月7日起至欠款还清之日止按合同约定及中国人民银行的金融政策确定的利率计算的利息及滞纳金。二、被告周秀群对被告林开春、周秀凤的上述债务承担连带清偿责任，被告周秀群承担保证责任后有权向被告林开春、周秀凤追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2309元，减半收取1154.50元，由被告林开春、周秀凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 员  陈春生二〇一六年四月二十八日代理书记员  童文静附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《银行卡业务管理办法》第五十一条发卡银行的权利：（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（四）发卡银行对储值卡和IC卡内的电子钱包可不予挂失。第五十四条持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。