江苏省南通市港闸区人民法院刑 事 判 决 书（2016）苏0611刑初82号公诉机关江苏省南通市港闸区人民检察院。被告人蒋亮亮，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年1月11日被刑事拘留，同年2月4日被逮捕。现羁押于南通市看守所。江苏省南通市港闸区人民检察院以通港检诉刑诉（2016）78号起诉书指控被告人蒋亮亮犯信用卡诈骗罪，于2016年3月25日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，于2016年4月6日公开开庭审理了本案。江苏省南通市港闸区人民检察院指派检察员陈仕出庭支持公诉，被告人蒋亮亮到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2013年至2014年期间，被告人蒋亮亮先后申领了三张信用卡，分别为一张交通银行信用卡（卡号为62×××38）、一张中信银行信用卡（卡号为62×××22）、一张民生银行信用卡（卡号为35×××18）。被告人蒋亮亮恶意透支使用该三张信用卡，透支本金共计人民币81013.36元，经银行多次催收超过三个月拒不归还。为证明上述事实，公诉人当庭宣读、出示了被告人供述、证人证言、书证等证据。公诉机关认为，被告人蒋亮亮的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人蒋亮亮到案后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人蒋亮亮对公诉机关指控的犯罪事实和罪名不持异议，并自愿认罪。经审理查明：1、2013年4月9日，被告人蒋亮亮向交通银行股份有限公司申领信用卡一张（卡号为62×××38），截至2015年4月27日，被告人蒋亮亮使用该卡透支本金人民币36077.47元，经发卡行多次催收后超过三个月仍未归还。2、2014年1月2日，被告人蒋亮亮向中信银行股份有限公司申领信用卡一张（卡号为62×××22），截至2014年8月29日，被告人蒋亮亮使用该卡透支本金人民币19942.38元，经发卡行多次催收后超过三个月仍未归还。3、2014年1月2日，被告人蒋亮亮向民生银行股份有限公司南通分行申领信用卡一张（卡号为35×××18），截至2014年5月16日，被告人蒋亮亮使用该卡透支本金人民币24993.51元，经发卡行多次催收后超过三个月仍未归还。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，足以认定。1.被告人蒋亮亮的供述，证明证明2013年至2014年间，其陆续在中信银行、交通银行、民生银行办理了信用卡，先后套现了8、9万元用于打游戏；2014年至2015年间其多次接到银行的催款通知；2014年8月其采取更换手机号码的手段逃避银行催收。2.未到庭证人仲某、孙某等人的证言笔录，证明银行曾多次对被告人蒋亮亮进行催缴，截至案发被告人蒋亮亮仍未偿还欠款的事实。3．未到庭证人蒋某（被告人蒋亮亮之母）的证言笔录，证明被告人蒋亮亮在民生银行、兴业银行、交通银行、中信银行办过信用卡，被告人蒋亮亮从上述银行透支的钱主要用于偿还高利贷、打游戏等，其曾经帮被告人蒋亮亮还过一部分透支款；银行的工作人员曾多次上门催款，还给其打过电话让其转告被告人蒋亮亮及时还钱。4．未到庭证人彭某的证言笔录，证明2013年年初的时候，被告人蒋亮亮以缺钱玩游戏机为由向其借了4万元，经多次催要，被告人蒋亮亮的母亲代为偿还了2万元，大概在2013年4月份的时候，被告人蒋亮亮通过信用卡套现归还了剩余2万元。5．交通银行太平洋信用卡中心出具的报案资料、委托书、信用卡申领资料、信用卡账户明细及催收记录，证明被告人蒋亮亮于2013年4月9日向该行申领了一张信用卡（卡号62×××38）；截止2015年4月27日，该卡欠款总额为人民币44925.8元（其中本金36077.47元，利息及费用合计8848.33元）；2014年6月23日至9月27日，该行多次向被告人蒋亮亮进行催收。6．中信银行信用卡中心出具的报案材料、被告人蒋亮亮在该行的开卡信息、持卡消费记录及催收记录，证明被告人蒋亮亮于2014年1月2日向该行申领了一张信用卡（卡号62×××22）；截止2016年1月13日，该卡欠款金额人民币32052.3元（其中本金19942.38元、利息及费用合计12109.92元）；2013年6月至2016年1月，该行通过信函、电话等方式多次向被告人蒋亮亮进行催收。7．民生银行股份有限公司信用卡营销中心出具的报案材料、被告人蒋亮亮在该行的开卡信息、持卡消费记录及催收记录，证明被告人蒋亮亮于2014年1月2日向该行申领了一张信用卡（卡号35×××18）；截止2016年1月12日，该卡欠款金额为人民币58776.92元（其中本金24993.51元、利息及费用合计33783.41元）；2014年7月29日至2015年3月28日间，该行通过短信、电话等方式多次向被告人蒋亮亮进行催收。8．侦查机关出具的搜查证、搜查笔录及扣押清单，证明2016年1月11日，侦查机关对被告人蒋亮亮的住处进行了搜查，并现场扣押了三张信用卡。9．户籍证明，证明被告人蒋亮亮犯罪时已达完全刑事责任年龄。10．发破案经过，证明被告人蒋亮亮的到案情况。本院认为，信用卡诈骗罪是使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或是冒用他人信用卡以及恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大的行为，其中恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。本案中，本案中，被告人蒋亮亮以非法占有为目的，超过规定期限透支，经银行多次催收后仍未归还欠款，且透支的数额超过法定追诉标准，其行为已构成信用卡诈骗罪。江苏省南通市港闸区人民检察院指控被告人蒋亮亮犯信用卡诈骗罪，事实清楚、证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人蒋亮亮到案后，如实供述自己的犯罪事实，符合我国刑法中关于归案后如实供述的相关规定，可以从轻处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人蒋亮亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币八万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月11日起至2019年4月10日止。罚金限于判决发生法律效力的第二日起一个月内缴纳）二、责令被告人蒋亮亮向交通银行股份有限公司退赔本金人民币元36077.47元，向中信银行股份有限公司退赔本金人民币19942.38元，向民生银行股份有限公司退赔本金人民币24993.51元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南通市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。审 判 员  周勇强代理审判员  黄 玲人民陪审员  王秀梅二〇一六年四月十四日书 记 员  翟佳卉附：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大的或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处万元以上或者五十几万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。