浙江省海宁市人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0481民初1192号原告：xx银行股份有限公司嘉兴海宁支行。住所地：海宁市海昌路*******号。代表人：卜湘宁，行长。委托代理人：胡xx、孙xx，浙江康恒律师事务所律师。被告：褚xx。原告xx银行股份有限公司嘉兴海宁支行诉被告褚xx金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月15日立案受理，依法由代理审判员张晓莲适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡xx、孙xx到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2014年11月4日，原告与被告签订《个人授信协议》1份，协议约定：原告同意向被告提供总额为950000元的可循环使用的授信额度，授信期间为2014年11月4日至2017年11月4日；若被告未按时足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；若被告一个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本协议下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由被告承担。同日，原告与被告签订《个人授信最高额抵押合同》1份，合同约定：被告提供其所有的坐落于海宁市海洲街道成园里27幢88号304室房屋为上述授信协议项下原、被告之间的具体业务合同提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于本金、利息、罚息、复息和有关费用等，双方于2014年11月5日办理了抵押登记手续，他项权证号为海宁房他证海房字第××号。2014年11月7日，原告与被告签订《个人贷款周转易协议书》1份，原告在授信额度内给予被告总额为950000元的贷款，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月1日，贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的贷款基准利率上浮25%。合同签订后，原告依约发放了贷款。现被告未能按时足额偿还周转易贷款利息，已发生原告提前收回贷款的事由，因此，原告诉至本院，请求判令：一、被告归还贷款本金950000元及利息7456.37元（利息暂计算至2016年1月1日，要求按合同约定计算至实际付清之日止）、实现债权费用6000元。二、原告有权就被告位于海宁市海洲街道成园里27幢88号304室房屋采取拍卖、变卖等方式并由原告从所得价款中优先受偿。原告向本院提交以下证据：证据1、《个人授信协议》1份，证明：原告为被告提供总额为950000元、期限为3年的循环授信。证据2、《个人授信最高额抵押合同》、房屋所有权证、国有土地使用权证、他项权证各1份，证明：被告以坐落于海宁市海洲街道成园里27幢88号304室房屋提供最高额抵押担保，双方约定了抵押担保的范围并于2014年11月5日办理抵押登记手续。证据3、《个人贷款周转易协议书》1份，证明：原告为被告提供950000元的“周转易”贷款。证据4、交易明细表2份，证明：原告向被告褚xx发放950000元“周转易”贷款以及被告褚xx偿还贷款的情况。证据5、送达地址确认书1份，证明：被告褚xx确认送达地址及其拒收视为送达。证据6、提前催款通知书、快递回单各1份，证明：2016年2月5日，原告宣布被告主债务提前到期。证据7、委托代理合同、律师费发票各1份，证明：原告因本案诉讼支付律师代理费6000元。被告未答辩，亦未向本院提交证据。因被告未到庭质证，本院只能对证据进行形式上审查。经审查：原告提交的证据1、2、3、5、6、7，具备真实性、关联性、合法性，本院予以认定；原告提交的证据4，系原告单方制作，但系贷款发放及偿还情况的说明，与本案事实有关联，被告亦未抗辩和到庭质证，故本院对其待证事实予以确认。综上并结合当事人的陈述，本院认定本案事实如下：2014年11月4日，原告与被告褚xx签订《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同（含附件抵押财产清单）》、《个人贷款周转易协议书》各1份。《个人授信协议》约定：原告同意向被告提供总额为950000元可循环的授信额度，授信期间从2014年11月4日起到2017年11月4日止；被告未能按约按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息；在被告不能按期归还贷款本息的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用由被告承担；若发生被告未按约按时足额还本付息等情形的，构成违约，原告有权宣布债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。《个人授信最高额抵押合同》约定：被告以坐落于海宁市海洲街道成园里27幢88号304室房屋为上述《个人授信协议》项下所有的债务本息及其他一切相关费用提供担保，担保的范围包括本金余额之和、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权的费用。《个人贷款周转易协议书》约定：原告同意在上述《个人授信协议》规定的授信额度内为被告褚xx名下的“一卡通”银行账户作为“周转易卡”，并给予950000元的“周转易”贷款，贷款期限为12个月，按月付息，到期还本，年利率为7.5%，若对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准。2014年11月5日，海宁市房地产管理处办妥了抵押登记，并在他项权证上载明原告为上述抵押房产的抵押权人，证号为：海宁房他证海房字第××号，最高债权数额为1200000元。2015年11月10日，原告向被告褚xx的银行账户发放贷款950000元，贷款执行利率为5.4375%。贷款发放后，被告褚xx未足额支付第一笔利息，原告随即宣布贷款提前到期。截止2016年1月1日，被告褚xx尚欠原告借款本金950000元及利息7456.37元，该款项被告至今未能偿还。另查明，原告因本案诉讼支出律师代理费6000元。本院认为，原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》和《个人贷款周转易协议书》均系双方真实意思表示，合法有效，双方均应严格履行。被告褚xx未能按期履行偿还贷款利息的义务，原告依约有权宣布贷款提前到期，并要求被告褚xx提前偿还贷款本金和相应利息。被告褚xx以其所有的房产为借款提供提押担保，并办理了抵押登记手续，故原告可对抵押物在担保范围内享有优先受偿权。同时，根据合同约定，原告为实现债权而支出的律师代理费亦应由被告负担。因此，原告的诉讼请求，合理正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告褚xx应于本判决生效之日起十日内归还原告xx银行股份有限公司嘉兴海宁支行借款本金950000元，并支付相应利息（利息计算至2016年1月1日止为7456.37元，此后利息按合同约定计算至借款实际付清之日止）。二、被告褚xx应于本判决生效之日起十日内支付原告xx银行股份有限公司嘉兴海宁支行为实现债权而支出的费用（律师代理费）6000元。三、若被告褚xx未按期清偿上述第一、二项款项的，原告xx银行股份有限公司嘉兴海宁支行对被告褚xx的抵押物即位于海宁市海洲街道成园里27幢88号304室房产（房产证号：海房字第××号）折价或者拍卖、变卖后的价款在抵押物的担保范围（房屋抵押担保的最高主债权限额为1200000元）内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行第二项给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13434元，减半收取6717元，财产保全申请费5000元，合计11717元，由被告褚xx负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。代理审判员  张晓莲二〇一六年四月八日书 记 员  邴君隆附页1．如当事人不服本判决提起上诉的，需按照本院送达的《嘉兴市中级人民法院上诉费用缴纳通知书》规定的收款单位、银行、账号、金额及期限预交上诉案件受理费用。2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。