四川省罗江县人民法院民 事 判 决 书（2016）川0626民初146号原告四川罗江农村商业银行股份有限公司，住所地，罗江县纹江东路**。法定代表人宋某某，董事长。委托代理人滕某某，该公司资产管理部总经理。委托代理人杨某，该公司资产管理部员工。被告谢某，女，汉族，生于1974年6月9日，住，住四川省德阳市/div>被告向某某，男，汉族，生于1969年10月13日，住，住四川省德阳市/div>原告四川罗江农村商业银行股份有限公司（以下简称罗江农商银行）与被告谢某、向某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告罗江农商银行的委托代理人滕某某到庭参加了诉讼，被告谢某、向某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告罗江农商银行诉称，被告谢某于2014年6月26日在原告处借款一笔，金额160000元，贷款月利率为8.8504‰，贷款到期日为2015年6月20日。于2014年7月16日借款一笔，金额240000元，贷款月利率8.7104‰，贷款到期日为2015年6月20日。两笔贷款的用途均为购建材及装饰材料，贷款资金于贷款当日到被告账户。两笔贷款用被告谢某位于德阳市河东区岷江东路南侧2栋3单元6楼1号的住房作抵押，并依法办理了抵押登记。贷款到期后，被告因经营亏损及应收款未收回等原因，未按期履行还款义务。经原告多次催收无果，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告立即偿还贷款本金397786.14元及利息（从2015年6月20日起至结清贷款本金之日止）；2、确认原告对被告所有的位于德阳市河东区岷江东路南侧2栋3单元6楼1号的住房具有抵押权，并在上述款项范围内优先受偿。被告谢某、向某某未进行答辩，亦未提交相关证据。经审理查明，2010年7月26日，原告与被告谢某签订一份《最高额抵押合同》，约定在2010年7月26日至2015年7月25日期间，在400000元限额范围内，被告谢某用其所有的位于德阳市河东区岷江东路南侧2栋3-6-1号的住房作抵押，对自己在原告处的借款提供担保，并于2010年7月28日办理了抵押登记，约定和登记的担保期间为五年。2012年7月17日，被告谢某签署一份《授权委托书》，授权被告向某某作为其全权代理人，在2012年7月17日至2015年7月25日期间，以被告谢某的名义同原告办理贷款事宜，签署与贷款有关的一切文书。2012年7月17日，被告向某某签署一份《家庭成员共同声明及承诺书》，承诺被告谢某在原告处办理的所有贷款为家庭共同债务，对贷款承担连带还款责任。2014年6月26日，原告与被告谢某签订一份《个人借款合同》，合同约定：“借款金额为160000元，用途为购建材及装饰材料，借款期间自2014年6月26日起至2015年6月20日止，月利率为8.8504‰”；2014年7月16日，原告与被告谢某签订一份《个人借款合同》，合同约定：“借款金额为240000元，用途为购建材及装饰材料，借款期间自2014年7月16日起至2015年6月20日止，月利率为8.1104‰”。两笔借款均按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期未归还，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，到期一次性还本。两笔贷款金额均于贷款当日转入被告谢某的账户。被告将两笔借款的利息归还至2015年6月20日，未归还本金，原告多次催收无果，遂于2016年1月25日向本院起诉。另查明，被告谢某与被告向某某系夫妻；罗江县农村信用合作联社因改制于2014年10月30日将名称变更为四川罗江农村商业银行股份有限公司。上述事实，有当事人的当庭陈述、结婚证、最高额抵押合同、房屋所有权证、国有土地使用证、房屋他项权利证、家庭成员共同声明及承诺书、个人借款申请表、个人借款支用申请书、个人借款合同、借款借据、还款明细等证据证实，本院予以确认。本院认为，被告向某某作为代理人，在代理权限内，以被代理人谢某的名义与原告签订借款合同，被代理人谢某应对代理人向某某的代理行为承担民事责任，因此，原告与被告谢某签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方签订的合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当严格按照合同约定享有权利和履行义务。原告按照合同约定，履行了贷款义务，而被告谢某未履行还款义务，酿此纠纷，应承担相应的法律后果。因此，原告要求被告谢某归还借款本息的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，被告谢某在夫妻双方婚姻关系存续期间的债务系夫妻双方的共同债务，且被告向某某签署了《家庭成员共同声明及承诺书》，承诺为夫妻共同债务。因此，原告要求被告向某某归还借款的主张，于法有据、理由正当，本院予以支持。被告谢某以其所有的住房为其在原告处的借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，依据法律规定，抵押权自登记时设立，虽然约定和登记了担保期间，但根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十二条之规定，约定和登记的担保期间对担保物权的存续不具有法律约束力，担保物权人有权在主债权诉讼时效结束后的两年内行使担保物权。本案中，主债权在诉讼时效之内，且不存在担保物权消灭的情形。因此，原告要求对抵押物享有抵押权并在最高债权限额内优先受偿的请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第六十三条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十七条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢某、向某某于本判决生效之日起三十日内偿还原告四川罗江农村商业银行股份有限公司2014年6月26日的借款本金157786.14元，并支付从2015年6月21日起至本判决确定给付之日止按照合同约定利率计算的利息；二、被告谢某、向某某于本判决生效之日起三十日内偿还原告四川罗江农村商业银行股份有限公司2014年7月16日的借款本金240000元，并支付从2015年6月21日起至本判决确定给付之日止按照合同约定利率计算的利息；三、原告四川罗江农村商业银行股份有限公司在最高债权额400000元范围内对被告谢某提供的抵押物的变现价值优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案征收案件受理费3918元，由被告谢某、向某某全部承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 长  杨 军代理审判员  何明蓉人民陪审员  谢海燕二〇一六年四月二十七日书 记 员  钟 敏附：法律条文《中华人民共和国民法通则》第六十三条  公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十七条有下列情形之一的，担保物权消灭：（一）主债权消灭；（二）担保物权实现；（三）债权人放弃担保物权；（四）法律规定担保物权消灭的其他情形。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。