四川省宜宾县人民法院民 事 判 决 书（2015）宜宾民初字第3663号原告宜宾县中汇小额贷款有限责任公司，住所地宜宾县柏溪镇英才街南段东侧316号，组织机构代码56325844-3。法定代表人程孝义，该公司董事长。委托代理人周晗，该公司员工。被告汪桂峰。委托代理人袁永超，四川叙府律师事务所律师。被告旷正燕。被告汪凤。委托代理人郭杰钢，四川叙府律师事务所律师。被告黄世炳。委托代理人郭杰钢，四川叙府律师事务所律师。原告宜宾县中汇小额贷款有限责任公司（以下简称中汇小贷公司）与被告汪桂峰、旷正燕、汪凤、黄世炳民间借贷纠纷一案，本院于2015年10月26日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中汇小贷公司的委托代理人周晗，被告汪桂峰的委托代理人袁永超，被告汪凤、黄世炳及其委托代理人郭杰钢到庭参加诉讼，被告旷正燕经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。现已审理终结。原告中汇小贷公司诉称，经被告汪桂峰、旷正燕夫妻向原告提出借款申请，原告于2012年12月21日与被告汪桂峰签订201212借字第495号《融资担保借款合同》，向被告汪桂峰发放个人贷款人民币400000元，用于工程资金周转。合同约定，借款期限自2012年12月21日起至2013年12月20日止，月利率为19.8‰，计息方式为按月计息。被告汪桂峰的配偶旷正燕签订了共同还款承诺书，承担共同还款责任。被告汪凤与黄世炳提供共有房屋一套为本笔贷款作抵押担保（房屋产权证号：宜县房权证柏溪镇字第2008033**号；国用土地证号：宜县国用2009第018**号），同时二人为本笔贷款提供连带责任保证担保。被告汪桂峰取得上述贷款后，自2013年11月21日起应归还的贷款本息至今均未归还，违反了借款合同关于贷款本息偿付的相关约定。根据借款合同第五条关于违约责任的约定，原告有权就汪桂峰逾期未归还的贷款和利息按29.7‰（合同载明执行率19.8‰的基础上加收50%）的月利率和复利计算规则计收利息和复利。综上所述，被告汪桂峰根据201212借字第495号《融资担保借款合同》所取得的贷款，既未按该合同约定的方式按期归还贷款本息，亦未按合同约定的违约责任支付逾期利息和复利。请求判令被告偿还原告逾期贷款本金400000元以及至2013年12月21日止的利息8059.58元（含逾期利息及复利），共计408059.58元，并继续付息至贷款实际结清日，并承担本案诉讼费。被告汪桂峰辩称，原告没有证据证明向被告汪桂峰交付借款，即不存在需要还款的事实，应驳回对被告汪桂峰的诉讼请求。被告旷小燕未作答辩。被告汪凤辩称，被告汪凤为被告汪桂峰担保的贷款，汪桂峰已经偿还，对本案所涉贷款，被告汪凤并未担保，故请求判决驳回对被告汪凤的诉讼请求。被告黄世炳辩称，被告黄世炳为被告汪桂峰担保的贷款，汪桂峰已经偿还，对本案所涉贷款，被告黄世炳并未担保，故请求判决驳回对被告黄世炳的诉讼请求。经审理查明，2010年12月22日，乙方汪桂峰与甲方宜宾县中汇小额贷款有限责任公司签订201012借字第261号《融资担保借款合同》，向甲方借款400000元用于工程周转资金，借款期限为2010年12月23日起至2011年12月23日止，乙方于借款期限内偿还甲方借款。当日，作为甲方的原告中汇小贷公司与作为乙方的被告汪凤、黄世炳签订2010保字第261号《最高额担保合同》，合同约定：“为确保债权确定期内借款人汪桂峰在本合同项下担保的最高额为人民币（大写）肆拾万元内与甲方（中汇小贷公司）签订的借款合同……第四条债权确定期间1、乙方（汪凤、黄世炳）在债权确定期间，在最高限额内，就甲方（中汇小贷公司）和借款人（汪桂峰）之间连续发生的不特定债权，向甲方（中汇小贷公司）提供担保。2、债权确定期间自2010年12月23日至2013年12月23日……第五条乙方担保的方式1、乙方（汪凤、黄世炳）提供连带责任的保证担保。2、在前款连带责任保证担保的同时，乙方（汪凤、黄世炳）另以下列资产和权利提供抵押或质押担保，这些资产或权利的基本情况是：位于四川省宜宾县柏溪镇鱼王庙街（万兴花园B2区）8单元5楼2号建筑面积167.66平方米的住宅。该房屋房产证号：宜县房权证柏溪镇字第2008033**号；土地证号：宜县国用2009第018**号。第六条乙方担保范围：乙方担保的范围为主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和甲方实现债权的全部费用……第八条乙方权利和义务5、除展期和增加贷款金额外，甲方与主合同借款人协议变更主合同，无须经乙方同意，乙方仍在本合同第四条确定的担保范围内承担担保责任”。2010年12月29日，二被告汪凤、黄世炳与原告中汇小贷公司就上述抵押房产办理了抵押登记，登记字号为宜县房他柏溪镇字第2010011756号，登记的权利种类为最高额抵押，权利价值为400000元。此后，被告汪桂峰按照与原告中汇小贷公司2010年12月22日签订的《融资担保借款合同》约定按期还款。2012年12月21日，被告汪桂峰与原告中汇小贷公司签订201212借字第495号《融资担保借款合同》，向原告借款400000元，合同约定：“第一条3、借款金额（币种及金额大写）人民币肆拾万元正。4、借款期限与还款方式自2012年12月21日起至2013年12月20日止……5、借款利率……执行月利率19.8‰,直至借款到期日……第五条违约责任3、乙方（汪桂峰）不按本合同约定的期限归还贷款本金的，甲方（中汇小贷公司）有权对逾期贷款在本合同载明执行贷款利率水平上加收50%逾期利息……第七条其他事项：在2010保字第261号最高额担保合同的担保下签署本合同”。当日，原告通过转账方式支付被告汪桂峰400000元贷款。被告旷正燕在上述借款的个人借款申请书、共同还款承诺书上签字。合同签订后，被告汪桂峰按约支付利息至2013年11月20日，便未再支付利息。借款到期后，因四被告未归还原告借款本息，原告中汇小贷公司于2013年12月4日向被告汪桂峰发出《提示归还到期贷款通知书》，被告汪桂峰在该通知书上签名捺印。以上事实，有原告的组织机构代码证、四被告的身份证复印件，被告汪凤、黄世炳与原告签订的2010保字第261号《最高额担保合同》，宜县房权证柏溪镇字第2008033**号房屋所有权证、宜县国用（2009）第01810号土地使用权证、宜县房他柏溪镇字第2010011756号他项权登记证书，被告汪桂峰、旷正燕出具的《个人借款申请书》，被告汪桂峰与原告签订的201012借字第261号、495号《融资担保借款合同》，被告旷正燕出具的《共同还款承诺书》，2012年12月21日的中国工商银行业务回单（付款），201312提字第05号《提示归还到期贷款通知书》，以及原、被告的陈述予以证实。本院认为，被告汪桂峰向原告中汇小贷公司借款400000元未偿还的事实存在，双方签订的《融资担保借款合同》是双方的真实意思表示，合同合法有效。被告旷正燕在《共同还款承诺书》上签名捺印，自愿作为连带共同债务人，对汪桂峰本案所诉借款本息承担共同还款责任。被告汪桂峰、旷正燕应当按合同约定履行各自的义务。原告要求被告汪桂峰、旷正燕偿还贷款本金400000元的请求合法有据，本院予以支持。原、被告双方对逾期利息及复利的约定，违反了国家有关限制借款利率的规定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，当事人主张的利息、逾期利息及复利，总计年利率不能超过24%，对于超出部分的利息本院不予支持。关于被告汪凤、黄世炳是否承担保证责任，原告与被告汪凤、黄世炳签订的2010保字第261号《最高额担保合同》，双方没有约定保证期间，债权人应自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在此期限内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，主债务即原告与被告汪桂峰于2012年12月21日签订的495号《融资担保借款合同》确定的债务，其债务履行届满之日为2013年12月20，则被告汪凤、黄世炳的保证期间为2013年12月21日至2014年6月20日。在此期间，原告并未要求被告汪凤、黄世炳承担保证责任，保证人免除保证责任。但被告汪凤、黄世炳又与原告签订的《最高额担保合同》中还约定了抵押担保内容，以自有的位于宜宾县柏溪镇鱼王庙街（万兴花园B2区）8单元5楼2号房屋为被告汪桂峰400000元债务承担抵押担保责任，并办理了他项权登记，在债务人不履行债务时，抵押人在抵押物价值范围内承担抵押担保责任。被告汪凤、黄世炳承担抵押担保责任后，有权向被告汪桂峰追偿。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条、第五十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告汪桂峰、旷正燕于本判决生效之日起15日内偿还原告宜宾县中汇小额贷款有限责任公司贷款本金400000元及利息。利息计算方法为：以本金为基数，从2013年11月21日起至2013年12月20日止，以月利率19.8‰为标准计算；从2013年12月21日起至本判决确定的给付之日止，按年利率24%计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止。二、被告汪凤、黄世炳对上述债务以宜县房他柏溪镇字第2010011756号设定的抵押房产在400000元内承担抵押担保责任。被告汪凤、黄世炳承担抵押担保责任后，有权向被告汪桂峰追偿。三、驳回原告宜宾县中汇小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如被告未按上述判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，由被告汪桂峰、旷小燕、汪凤、黄世炳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判长 周 波审判员 何长彬审判员 刘 强二〇一六年四月七日书记员 罗 玲