福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0602民初1931号原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区。负责人：林少松，行长。委托诉讼代理人：陈焰、罗永丹，该单位员工。被告：曾志生，男，1961年10月19日出生，汉族，户籍地福建省平和县，现住福建省平和县，被告：林巧云，女，1980年8月20日出生，汉族，住福建省平和县，原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告曾志生、被告林巧云金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人、被告曾志生到庭参加诉讼。被告林巧云经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告曾志生、被告林巧云立即向原告归还剩余贷款本金90万元以及利息、复利（利息、复利按个人借款合同约定的标准暂计至2017年2月14日金额为36645.66元，实际利息、复利应当计算至被告还清贷款为止）；原告有权对抵押物位于福建省平和县小溪镇河滨北路73号房屋拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿本案债权；两被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年11月27日，原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告曾志生签订一份《综合授信额度合同》合同编号：平银（漳州）授字（2014）第（SW20141122000005）号，该合同约定：乙方即原告向甲方即被告曾志生授予综合授信额度金额：90万元（大写）玖拾万元整。综合授信额度期限：36个月，综合授信额度的授信方式包括：贷款。合同约定：1.合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或未按双方约定的用途使用授信资金，乙方有权宣布授信提前到期，要求甲方立即偿还部份或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；2.费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；3.有权行使担保权利，要求保证人履行保证责任，或者通过处分抵押物及或质押物实现债权；4.本合同适用中华人民共和国法律，在履行本合同过程中发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，可向乙方所在地人民法院提起诉讼。2014年11月27日，原告与被告曾志生、被告林巧云签订《最高额抵押担保合同》，合同约定为保证原告与被告曾志生合同的履行，被告曾志生、被告林巧云愿意以其合法拥有的财产向乙方提供最高额抵押担保，双方同意甲方以本合同项下抵押物为全部主合同项下债务提供最高额担保，本合同项下抵押物为福建省平和县小溪镇河滨北路73号房屋；抵押担保范围为债务人于2014年11月27日与乙方签订的授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行；甲方最高额抵押担保的范围包括债务人主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，上述债务本金的最高额（余额）为人民币玖拾万元整；实现债权的费用包括但不限于公告费、律师费、财产保全费等内容。2015年12月10日，原告与被告曾志生签订一份《贷款合同》合同编号：平银（漳州）贷字（2015）第（SW20151209000121），该合同约定：乙方即原告向甲方即被告曾志生提供贷款90万元，贷款用途：采购原材料，贷款期限12个月；贷款利率执行年利率8.11275%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮86.5%，现基准利率为年利率4.35%），贷款期内遇中国人民银行基准利率调整的，乙方按基准利率的调整幅度对利率进行调整；还款方式为净息还款即按月付息，到期一次性还本；贷款到期或提前到期，甲方不能按合同约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起，对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加100%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等条款。前述合同签订后，双方依法办理了本案抵押物福建省平和县小溪镇河滨北路73号房屋的抵押登记，原告取得了抵押物他项权证，并于2015年12月11日向被告曾志生发放90万元贷款，贷款期限2015年12月11日至2016年12月11日，然而贷款期限届满后被告却未按合同约定按时归还本案贷款，截止至2017年2月14日被告曾志生尚欠原告贷款本金90万元，利息含复利36645.66元。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间系夫妻共同债务，现由于被告曾志生违约，原告要求两被告立即归还剩余贷款本金90万元以及利息含复利，原告有权对本案抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿上述债权。被告曾志生辩称，欠款属实，希望原告可以让我分期还款。被告林巧云未提供书面答辩。在本案审理过程中，原告提供以下证据：1.身份证、婚姻证明复印件一份，证明被告的身份信息及婚姻情况。2.《授信额度申请表》、《综合授信额度合同》、《最高额抵押合同》、《他项权证》一份，证明被告曾志生向原告提出授信额度申请，原告与被告曾志生签订的授信合同，对授信期间及授信总额、担保方式、违约责任、责任范围、管辖权等权利义务作了具体约定；被告曾志生、林巧云对授信额度项下欠款提供最高额抵押担保，并对担保范围、担保的方式等事项作了具体承诺。3.《贷款合同》一份，证明原告与被告曾志生签订了借款合同，合同对借款金额、借款期间、利率、违约责任等事项作了约定。4.《个人贷款业务还款对帐单》一份，证明截止至2017年02月14日，被告曾志生共产生贷款欠款及利息情况。被告曾志生质证称，对原告提供的证据均无异议。本院认为，因被告林巧云未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利；原告提供的证据经本院审查，其真实性和合法性可予确认。经审理查明，2014年11月27日，原告与被告曾志生签订一份《综合授信额度合同》，约定原告向被告曾志生授予综合授信额度金额90万元，综合授信额度期限36个月，综合授信额度的授信方式包括贷款。2014年11月27日，原告与被告曾志生、被告林巧云签订《最高额抵押担保合同》，约定被告曾志生、被告林巧云以其合法拥有的财产向原告提供最高额抵押担保，合同项下抵押物为福建省平和县小溪镇河滨北路73号房屋；抵押担保范围为被告曾志生于2014年11月27日与原告签订的授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行，最高额抵押担保的范围包括被告曾志生主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，上述债务本金的最高额（余额）为90万元；实现债权的费用包括但不限于公告费、律师费、财产保全费等内容。2015年12月10日，原告与被告曾志生签订一份《贷款合同》，约定原告向被告曾志生提供贷款90万元，贷款期限12个月，贷款利率执行年利率8.11275%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮86.5%，现基准利率为年利率4.35%），贷款期内遇中国人民银行基准利率调整的，原告按基准利率的调整幅度对利率进行调整；被告曾志生不能按合同约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起，对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等条款。原、被告依法办理了本案抵押物福建省平和县小溪镇河滨北路73号房屋的抵押登记，原告取得了抵押物他项权证，并于2015年12月11日向被告曾志生发放90万元贷款。被告曾志生从2016年9月21日开始逾期还款，截止至2017年2月14日被告曾志生尚欠原告贷款本金90万元以及利息、复利36645.66元。被告曾志生与被告林巧云于2010年1月18日登记结婚。原告于2017年2月21日向本院提起诉讼。综上所述，本院认为，原告与被告曾志生签订的《综合授信额度合同》和《贷款合同》，与被告曾志生、被告林巧云签订的《最高额抵押担保合同》均是当事人的真实意思表示，依法有效。被告曾志生未依约还款，已构成违约。本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告林巧云应共同偿还。故原告诉请法院判令被告曾志生、被告林巧云偿还贷款本金90万元以及利息含复利（利息含复利按个人借款合同约定的标准暂计至2017年2月14日金额为36645.66元，本息总计936645.66元，实际利息、复利应当计算至被告还清贷款为止），依法可予支持；且原告对两被告提供的抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。被告林巧云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾志生、被告林巧云应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告贷款本金90万元以及利息、复利36645.66元（暂计至2017年2月14日），并自2017年2月15日起至还清款项之日止按合同的约定计付利息、复利；二、原告对本案抵押物（址在福建省平和县小溪镇河滨北路73号的房产）拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13166元，减半收取6583元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。代理审判员  林挺二〇一六年四月十四日书 记 员  洪萍附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。