广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0303民初186号原告中国农业银行股份有限公司桂林分行，住所地桂林市中山中路56号。法定代表人江涛，该分行行长。委托代理人唐春莲，该分行客户经理。委托代理人熊武成，该分行客户经理。被告罗兴湘，男，1970年12月24日出生，汉族，住所地广西壮族自治区灵川县。被告李双妹，女，1972年9月4日出生，汉族，住所地广西壮族自治区灵川县。原告中国农业银行股份有限公司桂林分行（以下简称农行桂林分行）诉被告罗兴湘、李双妹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月18日受理后，依法适用简易程序于2016年3月31日公开开庭审理了此案。原告农行桂林分行的委托代理人唐春莲、熊武成到庭参加诉讼，被告罗兴湘、李双妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告罗兴湘、李双妹系夫妻关系。2004年9月6日，被告罗兴湘因购买住房向原告农行桂林分行申请个人房屋抵押贷款人民币72000元，被告李双妹承诺对债务承担共同还款责任。2004年10月12日，双方签订《个人住（建）房借款合同》，合同约定借款金额为72000元，借款期限自2004年10月12日起至2014年10月12日止，采用分期按月等额还款方式，并约定以被告罗兴湘名下位于桂林市灵川县八里街盛源小区5#2-6-2号房产作为抵押担保。合同签订后，原、被告双方在房管部门办理了房屋抵押登记手续。2004年10月21日，原告依约向被告发放了贷款，但贷款后被告未依约定按期归还全部贷款。至2016年3月29日，被告尚欠原告借款本金5531.05元，利息773.37元。借款到期后原告多次催收借款未果，故诉至法院，请求判令两被告立即归还原告借款本金5531.05元，利息773.37元（利息计算至2016年3月29日止，之后产生的利息和逾期罚息另计）；判令两被告对本案债务承担抵押担保责任，原告对被告罗兴湘所有位于桂林市灵川县八里街盛源小区5#2-6-2号房产折价或拍卖、变卖房屋的价款优先受偿；本案诉讼费等相关费用由两被告承担。原告农行桂林分行为支持其诉讼请求在举证期限内提供如下证据：1.个人住房贷款申请表，证明两被告向原告申请借款；2.个人住（建）房借款合同，证明原、被告对借款的约定情况；3.借款凭证，证明被告向原告借款的事实；4.借款抵押承诺书，证明两被告向原告承诺以房屋抵押担保的事实；5.他项权利证书，证明原告对被告房屋享有抵押权；6.中国农业银行业务凭证2份，证明两被告于2016年3月28日还款10000元；7.欠款明细，证明截至2016年3月29日两被告尚欠原告借款本金、利息情况。被告罗兴湘、李双妹未作书面答辩，也未提供证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权力，本案被告罗兴湘、李双妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃答辩和质证的民事诉讼权利。故本院对原告陈述的案件事实及证据予以确认。综合全案证据和庭审笔录，本院确认以下法律事实：2004年9月6日，被告罗兴湘向原告农行桂林分行提交《个人住房贷款申请表》申请贷款72000元，被告李双妹承诺与被告罗兴湘共同承担还款责任，桂林市桂宁房地产开发有限公司承诺为被告罗兴湘提供保证担保。同日，被告罗兴湘、李双妹向原告出具《借款抵（质）押承诺书》，承诺以两被告所有的私有房产作为该笔贷款抵押。2004年10月12日，原告农行桂林分行作为贷款人、被告罗兴湘作为借款人、桂林市桂宁房地产开发有限公司作为担保人共同签订《个人购（建）房借款合同》，合同约定了借款用途、金额、期限、划转、贷款利率、违约责任、保证担保、抵押担保条款等内容，其中约定被告罗兴湘向原告农行桂林分行借款金额为72000元，借款期限自2004年10月12日起至2014年10月12日止，贷款年利率为5.04%，逾期本金日利率为0.21‰，还款方式为等额本息；被告罗兴湘以私有房产作为借款的抵押担保；桂林市桂宁房地产开发有限公司为借款提供保证担保，保证期限从合同签订之日起至原告全部办妥贷款抵押手续，领取《房屋他项权利证书》之日止。2004年10月19日，灵川县人民政府为原告颁发了《房屋他项权利证书》，原告取得了位于桂林市灵川县八里街“盛源小区”5#2-6-2号房屋的抵押权利，该抵押权设定日期为2004年，约定期限为2014年。2004年10月21日，原告按照约定将借款72000元一次性以被告罗兴湘购房名义划入桂林市桂宁房地产开发有限公司账户。贷款到期后，被告罗兴湘尚欠原告部分本金、利息未偿还，原告多次催促两被告还款未果，遂诉至法院。2016年3月28日，被告罗兴湘归还原告贷款10000元。截至2016年3月29日，被告罗兴湘尚欠原告借款本金5531.05元、利息778.37元。另查明，被告罗兴湘、李双妹在本案所涉《个人购（建）房借款合同》签订时系夫妻关系。本院认为，原告农行桂林分行与被告罗兴湘签订的《个人购（建）房借款合同》系双方真实意思表示，不违反相关法律、法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按照合同约定享有权利、履行义务。原告农行桂林分行按照合同的约定向被告罗兴湘提供了贷款，被告罗兴湘也应按照合同约定的期限支付利息和返还借款。原告向被告罗兴湘提供的贷款期限已经届满，被告罗兴湘未能按照约定偿还原告借款及利息，尚欠借款本金5531.05元及利息778.37元。被告李双妹在向原告提供的《个人住房贷款申请表》中自愿承诺对本案所涉贷款与被告罗兴湘共同承担还款责任，因此被告罗兴湘、李双妹应当对本案所涉贷款承担共同还款责任。故对原告农行桂林分行要求被告罗兴湘、李双妹共同归还借款本金5531.05元、利息773.37元主张，本院予以支持。原告农行桂林分行与被告罗兴湘签订的《个人购（建）房借款合同》约定被告罗兴湘以私有房产作为借款的抵押担保，原告也已经取得被告罗兴湘所有位于桂林市灵川县八里街“盛源小区”5#2-6-2号房屋的抵押权。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。依照上述规定，在被告罗兴湘、李双妹不履行债务时，原告有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故对原告农行桂林分行关于其对以被告罗兴湘所有位于桂林市灵川县八里街盛源小区5#2-6-2号房产折价或拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿的主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗兴湘、李双妹共同偿还原告中国农业银行股份有限公司桂林分行借款本金5531.05元、利息773.37元（利息计算截至2016年3月29日止，2016年3月30日至付清之日止的利息按借款合同约定利率计算）；二、被告罗兴湘、李双妹逾期不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司桂林分行有权对被告罗兴湘所有的位于桂林市灵川县八里街“盛源小区”5#2-6-2号房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。本案案件受理费154元（本院已预收原告154元），适用简易程序减半收取77元，由被告罗兴湘、李双妹负担（该费用由被告罗兴湘、李双妹在履行债务时一并支付给原告中国农业银行股份有限公司桂林分行），另77元本院退回原告中国农业银行股份有限公司桂林分行。上述应付款项，义务人应于本案生效判决送达之日起15日内履行完毕，逾期履行则加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人财产所在地人民法院申请强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费154元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  邓昱二〇一六年四月十四日书记员  郭娟附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。