广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2015）珠香法湾民二初字第1297号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地珠海市。法定代表人：魏斌，董事长。委托代理人：杨凌，北京市中银（珠海）律师事务所律师。被告：苏尚中，男，汉族，住所地珠海市，公民身份号码×××301X。被告：黄爱华，女，汉族，住所地珠海市，公民身份号码×××2986。被告：潘道鑫，男，汉族，住所地湖南省安乡县，公民身份号码×××1610。原告珠海华润银行股份有限公司诉被告苏尚中、黄爱华和潘道鑫金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法组成合议庭适用普通公开开庭进行审理。原告委托代理人杨凌到庭参加诉讼，三被告经依法传唤未到庭应诉，本院依法缺席进行审理，本案现已审理终结。原告诉称：2014年12月23日，原告与借款人即被告苏尚中、黄爱华和保证人即被告潘道鑫签订了《个人借款合同》。合同约定：借款金额人民币1000000元，贷款期限共12期，自2014年12月23日至2015年12月23日，借款用途为珠海赫渝商贸有限公司资金周转，贷款利率执行年利率18%；本合同项下贷款本息的归还方式为等额本息还款，具体为按月还款；如果借款人未按照本合同约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息计收利息，直至借款人清偿全部欠款之日止。逾期罚息利率为本合同第二部分第一条第4点所约定的贷款利率水平上加收50%。对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。因此本案受理费、财产保全费、公告费及预期应付的律师代理费应由被告苏尚中、黄爱华承担。借款合同第二部分第七条第3点还约定：本合同项下借款人所有债务均由保证人承担连带保证责任；保证担保的范围本合同项下所有债务本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、物业管理费、律师费等）；保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。因此，被告潘道鑫应对被告苏尚中、黄爱华所有债务承担连带清偿责任。借款合同签订后，原告在2014年12月23日按合同约定放款人民币1000000元。被告苏尚中、黄爱华借款后，在2015年5月23日前还能按约定偿还到期的本金及利息，但2015年6月23日仅还款32049.01元（该月实际应还款100118元），此后就一直未还款，于是逾期偿还本息而产生了罚息、复利。综上所述，原告认为借款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。被告苏尚中、黄爱华应偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利，被告潘道鑫应承担连带清偿责任。原告诉讼请求为：一、判令被告苏尚中、黄爱华偿还原告贷款本金余额584297.72元（到期本金493972.58元，未到期本金余额90325.14元），及利息26407元、罚息30546.41元和复利1809.27元（自2015年5月24日暂计至2015年12月8日止，实际应计至本息全部清偿之日止），共计643060.4元；二、判令被告苏尚中、黄爱华承担本案律师代理费77167.25元（按本案第1项请求标的额12%计算，暂计至2015年12月8日止）；三、判令被告潘道鑫对以上两项承担连带保证清偿责任；四、判令上列三被告共同承担本案的受理费、财产保全费和公告费。原告提交了下列证据：1.个人借款合同；2.个人借款借据；3.还款台账；4.基本信息台账；5.催收记录；6.委托代理合同。三被告未作答辩，亦未提交证据。经审理查明：2014年12月23日，原告（贷款人）、被告苏尚中（借款人）、被告黄爱华（借款人）和被告潘道鑫（保证人）共同签订《个人借款合同》，约定：合同项下借款金额为1000000元，借款期限12期，借款用途为珠海赫渝商贸有限公司资金周转，贷款利率不调整，合同执行年利率为18%；还款方式为等额本息按月还款；贷款支付方式为受托支付，具体委托支付对象由被告苏尚中和黄爱华另行书面指定；如果被告苏尚中和黄爱华在合同项下的任何一笔借款本息发生逾期，则原告有权宣布合同项下已发放的贷款提交到期，要求被告苏尚中和黄爱华提前归还全部或部分借款本息，并要求保证人承担连带保证责任；如果被告苏尚中和黄爱华未能按合同约定偿还贷款的，原告有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至被告苏尚中和黄爱华清偿全部欠款之日止，罚息利率为在约定的贷款利率水平上加收50%；对被告苏尚中和黄爱华不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期利率按月在合同约定的结息日或还款日对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；因被告苏尚中和黄爱华违约致使原告采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，原告为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由被告苏尚中和黄爱华承担；合同项下被告苏尚中和黄爱华所有债务均由被告潘道鑫承担连带保证责任。保证担保范围为本合同项下所有债务本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，原告实现债权及担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、物业管理费和律师费等）；保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起两年。2014年12月23日，被告苏尚中和被告黄爱华签署了借据，借据上注明了放款账号和扣款账号，贷款起止日期为自2014年12月23日至2015年12月23日止。根据还款计划，被告苏尚中和黄爱华自2015年1月23日开始分期付款。2015年5月23日之前的还款已经偿还完毕，但2015年6月23日的应还款项没有足额偿还，并因此产生罚息和复利，之后则没有再还款。截止至2015年12月8日，被告苏尚中和被告黄爱华尚欠原告借款本金584297.72元（含到期未还本金493972.58元和未到期本金余额90325.14元），及利息26407元、罚息30546.41元和复利1809.27元。本院认为：原、被告签订的《个人借款合同》是原、被告的真实意思表示，未违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效。原告已经发放了贷款，履行了贷款人的合同义务，被告苏尚中和黄爱华则应向原告承担还本付息的义务。被告苏尚中和黄爱华未能按约定的分期还款计划按时足额偿还借款本息且在还款期限届满后仍未清偿借款本息，本院认定被告苏尚中和黄爱华构成违约，应共同向原告偿还尚欠的借款本息。根据《个人借款合同》的约定，被告苏尚中和黄爱华逾期未偿还本息时还应当支付罚息和复利，故被告苏尚中和黄爱华应当依据合同约定向原告支付罚息和复利。原告主张的应付本息数额，事实清楚，依据充足，本院予以支持。被告潘道鑫在《个人借款合同》上签名，承诺为被告苏尚中和黄爱华的所有债务向原告承担连带保证责任担保，故被告潘道鑫也应当就上述债务向原告承担连带清偿责任。至于原告要求被告赔偿律师费77167.25元，因原告未能举证证明其因本案诉讼支出律师费77167.25元，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十七条、第二十一条和第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏尚中和被告黄爱华于本判决发生法律效力之日起五日内共同向原告珠海华润银行股份有限公司偿还借款本金人民币584297.72元及支付计算至2015年12月8日止的利息人民币26407元、罚息人民币30546.41元和复利人民币1809.27元，并继续支付按《个人借款合同》约定的计算方式自2015年12月9日计算至付清之日止的罚息（按年利率27%计算）和复利（按年利率27%计算）；二、被告潘道鑫就上述第一项债务为被告苏尚中和被告黄爱华向原告珠海华润银行股份有限公司承担连带清偿责任；三、被告潘道鑫承担保证责任后，有权向被告苏尚中和被告黄爱华追偿；四、驳回原告珠海华润银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币11002元，财产保全费人民币4121元，共计人民币15123元，由被告苏尚中、被告黄爱华和被告潘道鑫共同负担人民币13503元，由原告珠海华润银行股份有限公司负担人民币1620元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  孙伯华人民陪审员  刘丹霞人民陪审员  钟杏萍二〇一六年四月二十五日书 记 员  林丹华谢金玲