广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0784民初845号原告：中国农业银行股份有限公司鹤山市支行，地址：广东省鹤山市，组织机构代码：××。负责人：李小敏，该行行长。委托代理人：郑逸天，男，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：黄玲燕，女，住广东省蓬江区。被告：谢佩婵，女，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：×××1847。委托代理人：谢沈冰，男，汉族，××年××月××日出生，住广东省鹤山市。原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称：“农行鹤山支行”）诉被告谢佩婵信用卡纠纷一案，本院于2016年3月7日立案受理后，依法由审判员古辉林适用简易程序独任进行审判，于同年4月20日公开开庭进行了审理。原告农行鹤山支行的委托代理人郑逸天、黄玲燕和被告谢佩婵的委托代理人谢沈冰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行鹤山支行诉称：2012年1月17日，被告向原告申领金穗信用卡并得到原告受理同意开卡（卡号：00×××24）。但此后该卡出现透支，至2015年10月7日止，透支款项合计66935.55元。经原告多次以电话、发函、上门等形式催收欠款后，被告至今仍未履行还款义务。原告认为：根据原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》第六条第四款的约定，被告应在到期还款日前偿还欠款；第四条及《收费标准》约定：乙方应向甲方支付年费、工本费等费用；乙方未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，日利率为万分之五，按月计收复利；未能按期偿还最低还款的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金；乙方预借现金不享受免息还款待遇。应支付自银行记账日起的利息。故原告拥有要求被告偿还本金并支付利息、滞纳金及其他费用的权利。为此，原告诉至法院，请求：判令被告偿还金穗信用卡欠款本金55395.52元，利息10111.26元、滞纳金602.50元，合计66109.28元（利息和滞纳金暂计至2016年4月19日，从2016年4月20日起至被告清偿欠款之日止的利息、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》规定的标准计算）；2、判令被告承担本案诉讼费。原告为其主张在举证期限内提供的证据并认为所证明的事实有：证据1、《被告身份资料》复印件1份，证明被告的主体资格。证据2、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》复印件各1份，证明原告与被告之间的信用卡权利义务关系。证据3、《欠款清单及交易流水》复印件1份，证明被告欠款的事实及金额。证据4、《催收邮件清单》复印件1份，证明原告向被告催收的事实。证据5、《信用卡贷后管理系统信息》打印件1份，证明被告欠款的实际金额。庭审中，原告出示了证据2的原件，复印件经核对与原件无异。被告谢佩婵辩称：原告所起诉的涉案款项不应是信用卡透支款，而是被告向原告的装修贷款。被告谢佩婵为其辩解在举证期限内无证据提供。经过开庭质证、认证、辩证，被告对原告提供的证据1-4无异议；对证据5认为原告为被告提升信用卡的授信额度，其是并不知情的。对上述无异议的证据，本院予以确认。对有异议的证据，本院将根据上述已确认的证据，结合原、被告的质证意见、庭审笔录进行综合认定，并将经确认和认定的证据作为认定本案事实的依据。经审理查明：2012年1月17日，被告谢佩婵向原告提交一份申请表，申领金穗贷记卡一张。被告在申请表上明确了申请卡片的种类以及申请人的个人信息、联系信息等情况，并签名声明：“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约规定……”。经审批同意后，原告向被告发放了一张卡号为00×××24的信用卡。被告从2012年2月14日开始使用该卡进行取现、消费、还款等交易。期间，原告为该信用卡的授信额度进行了提升。截至2016年4月19日，被告共欠原告该信用卡透支本金55395.52元、利息10111.26元、滞纳金602.50元，合计66109.28元。另查明：《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条载明：“2.对于非现金交易，乙方（贷记卡申请人）在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3.乙方超过甲方(发卡行)批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。4.乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。5.本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利……7.本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》……”;第六条载明：“……5.乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索……”。另外，在领用合约所附的《收费标准》中，订明了预借现金、境内紧急提现以及滞纳金、超限费等项目的收费标准，其中滞纳金的收费标准为“最低还款额未偿还部分的5%”。本院认为：本案为信用卡纠纷，原、被告的诉讼主体适格。原、被告之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，系双方当事人真实的意思表示，且无违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。原告已履行了发卡和借贷义务；被告谢佩婵使用该信用卡超过到期还款日仍未偿还透支款项，已构成违约，依法应承担违约责任。被告谢佩婵抗辩认为涉案的款项应为装修贷款，而非信用卡透支款，但根据原告所提供的《欠款清单及交易流水》，被告除了使用涉案信用卡于2012年3月31日办理了一笔140000元装修分期贷款外，还使用该卡进行日常的消费、取现等交易，为此，原告所诉的款项并不仅包括该笔装修贷款的未还部分，还包括其他信用卡透支款项。被告的辩解，理据不充分，本院不予采纳。原告请求被告归还透支本金55395.52元及至清偿日止的利息、滞纳金的诉讼请求，有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《欠款清单及交易流水》、《信用卡贷后管理系统信息》等证据在案佐证，事实清楚、理据充分，且被告对欠款数额予以承认，本院依法支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：被告谢佩婵于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行归还信用卡透支本金55395.52元并支付相应的利息、滞纳金（暂计至2016年4月19日的利息为10111.26元、滞纳金为602.50元，从2016年4月20日起至本判决确定的付清款日止的利息和滞纳金，按双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定另行计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费737元（已减半收取），由被告谢佩婵负担（受理费原告已预交，被告负担的受理费于归还欠款时一并付给原告，本院不再收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省江门市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  古辉林二〇一六年四月二十八日书记员  黄碧玲