江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0582民初798号原告中国农业银行股份有限公司张家港分行,住所地张家港市杨舍镇人民中路41号。负责人李颖,该行行长。委托代理人庞晓楠，国浩律师（苏州）事务所律师。被告徐中琴。被告徐建法。原告中国农业银行股份有限公司张家港分行（以下简称农行张家港分行）与被告徐中琴、徐建法金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年4月20日公开开庭进行了审理。原告农行张家港分行的委托代理人庞晓楠到庭参加了诉讼，被告徐中琴、徐建法经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农行张家港分行诉称：2013年1月11日，被告徐中琴与原告签订《个人购房担保借款合同》，向原告申请个人借款287万元，用于购买位于张家港市杨舍镇XXX房屋、XX汽车库。原告同意并向被告徐中琴提供贷款287万元，借款期限自2013年1月11日至2043年1月10日，按月等额本息还款，被告徐中琴、徐建法系夫妻关系，两人承诺以所购房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。嗣后，原告按约付款，但被告徐中琴、徐建法在还款过程中出现逾期，原告为此起诉。请求判令：1、二被告立即向原告归还贷款本金2772701.19元、利息82108.71元，合计2854809.9元（暂计至2016年1月7日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算方式计算至本息还清之日）；2、二被告赔偿原告律师费损失67696元；3、原告对二被告提供的抵押房产的变价款享有优先受偿权；4、二被告承担本案诉讼费用被告徐中琴、徐建法未作答辩。经审理查明：2013年1月11日，农行张家港分行（××）、徐中琴（系借款人、抵押人）、徐建法（××）签订《个人购房担保借款合同》一份，涉案的主要内容是：借款金额287万元；借款用途为借款人购买坐落于张家港市杨舍镇XXX；借款期限360个月，借款期限自2013年1月17日至2043年1月16日；本合同借款利率为浮动利率，在基准利率基础上下浮15%；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；借款的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；抵押人与抵押物共有人同意以张家港市杨舍镇XXX担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期还款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2013年1月11日，徐建法取得了张家港市杨舍镇XXX的房屋所有权证即张房权证杨字第××号、XXX汽车库的房屋所有权证即张房权证杨字第××号，两证均载明共同共有人为徐中琴。2013年1月14日，农行张家港分行、徐中琴、徐建法就上述房屋办理了抵押登记手续，农行张家港分行取得了张房他证杨字第X**号房、第XXX号屋他项权证各一份，两证载明：房屋他项权利人均为农行张家港分行，房屋所有权人均为徐建法，房屋所有权证号分别为XXX、XXX，房屋分别坐落杨舍镇XXX、XXX汽车库，他项权种类均为一般抵押权设立，债权数额分别为282万元、5万元。2013年1月17日，农行张家港分行向徐中琴发放贷款287万元，相应的个人借款凭证上载明：借款日期2013年1月17日，到期日期2043年1月16日，还款方式等额本息还款，还款日17，执行利率5.5675%。之后，徐建法、徐中琴未能按约还款，截止2016年1月7日，尚欠贷款本金2772701.19元、利息（含罚息、复利）82108.71元。2016年1月10日，农行张家港分行为催讨贷款本息与国浩律师（苏州）事务所签订《委托代理合同》，委托该所提起诉讼，并约定代理费为67696元。另查明，徐建法、徐中琴于2008年4月1日登记结婚，本案借款发生时系夫妻关系。徐中琴以借款人身份、徐建法以配偶身份共同向农行张家港分行出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》一份，主要内容是：因2013年1月11日徐中琴向贵行借款287万元，我们作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该贷款承担无限连带清偿责任。审理中，农行张家港分行明确以起诉的方式宣布本案所涉借款提前到期。本院于2016年2月2日向徐中琴、徐建法送达了起诉状副本等应诉材料。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》、个人借款凭证、房屋所有权证、房屋他项权证、个人贷款对账单、欠息表、《委托代理合同》等证据及本院庭审笔录予以证实。本院认为，本案所涉《个人购房担保借款合同》是当事人真实意思表示,内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先,现有证据可以证明原告向被告徐中琴发放了购房贷款287万元，被告徐建法以徐中琴配偶身份向原告出具了《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，二被告理应共同按约还款，因二被告未能按约还款，应承担相应的违约责任，原告有权宣布贷款立即到期、要求二被告清偿剩余贷款本息，本院认定本案所涉借款于2016年2月2日到期，在二被告未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的主张确定本案所涉借款尚欠的借款本息。其次，原告主张律师费损失676969元，有《委托代理合同》佐证，且符合双方约定，金额亦未超过律师服务收费标准的相关规定，本院予以认定。再次、二被告以其名下不动产为自身借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持，优先受偿债权数额以他项权证记载为限。综上，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐中琴、徐建法应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司张家港分行借款本金2772701.19元及承担相应的利息（含罚息、复利，截止2016年1月7日为82108.71元，2016年1月8日起至实际清偿之日止按《个人购房担保借款合同》约定的方式、标准计算)。(如采用转账方式支付,请汇入原告指定账户;或汇入张家港市人民法院,开户行:中国银行股份有限公司张家港分行营业部,账号:46×××84)二、被告徐中琴、徐建法应于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司张家港分行律师费损失67696元。三、原告中国银行股份有限公司张家港分行就本案债权对被告徐中琴、徐建法提供抵押担保的坐落于张家港市杨舍镇XXX房产、XXX汽车库的变价款在张房他证杨字第X**号、第XXX号房屋他项权证登记的债权数额282万元、5万元范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30180元、财产保全费5000元，合计35180元，由被告徐中琴、徐建法负担，该款原告中国农业银行股份有限公司张家港分行已预交，由二被告在履行本判决时直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，上诉人最迟应在上述法律规定的上诉期限届满后七日内按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费30180元（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76），逾期未交按自动撤回上诉处理。审 判 长  包伟凯人民陪审员  张春华人民陪审员  张惠良二〇一六年四月二十日书 记 员  杨青亚本案所依据的实体法条款《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。