重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0114民初2913号原告:中国银行股份有限公司重庆黔江支行,住所地重庆市黔江区城西办事处城西四路118号。法定代表人：杨川，该支行行长。委托代理人：朱荣华，该支行职工。被告:代安刚,男，1970年6月20日出生,土家族，住重庆市黔江区。被告:张绍华，女,1972年6月2日出生,土家族，住重庆市黔江区。原告中国银行股份有限公司重庆黔江支行（以下简称中国银行黔江支行）与被告代安刚、张绍华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日立案后，依法适用普通程序于2016年9月19日公开开庭进行了审理。原告中国银行黔江支行的委托代理人朱荣华到庭参加诉讼，被告代安刚、张绍华经公告传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行黔江支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还截止2016年3月4日的逾期借款本金9126.59元、罚息337.02元、利息16244.19元、罚息589.43元，共计26297.23元，并按合同约定支付至还清贷款之日止的逾期利息；2.被告向原告偿还剩余本金374732.98元；3.若被告不履行上述第二项义务，原告有权就实现重庆市黔江区xx街道xx大道xx园x幢x单元xx号房屋抵押权所得价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2013年3月13日，原告与被告订立《个人购房贷款合同》，约定原告向被告贷款人民币40.6万元，还款期限240个月，贷款期限从2013年4月1日至2033年3月31日止，每月5日为还���日，同时约定了贷款利率、结息及罚息的结算及方式；贷款用于购买坐落于重庆市黔江区xx街道xx大道xx园x幢x单元x号房屋，所购房屋作为抵押物与原告订立《房地产抵押合同》，并办理了重庆市预购商品房买卖合同登记备案证明，备案号为302字第20130321038xxxx号。《个人购房贷款合同》通用条款第二条第11款约定：借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。通用条款第三条第2款约定：出现通用条款第三条第1款规定的违约事件（借款人未按期归还贷款本息等违约情形）时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。截止目前，借款人已逾期9期，尚欠贷款、利息及罚息余额26297.23元。原告多次书面催收，被告拒不归还。综上，原告为维护合法权益，诉至法院，请求支持原告诉讼请求。被告代安刚、张绍华未到庭，亦未提交书面答辩状及证据。经审理查明，被告代安刚、张绍华系夫妻关系，于1992年7月7日办理结婚登记。被告代安刚于2013年3月3日与原告签订个人购房贷款合同，约定被告代安刚向原告借款406000元用于购买黔江区xx街道xx大道xx园x幢x单元xx号房屋，同时以该房屋为该笔借款向原告提供抵押担保，被告张绍华在抵押物清单（附件一）上作为抵押物共有人签字确认。合同还约定，从发放贷款后第二个月开始采用等额本息还款法按月还款，共计240期，每月的5日为还款日。借款人（被告）同意并授权贷款人（原告）将全部贷款直接划至借款人指定购买房屋的开发商的专用账户，即重庆市黔江区碧桂园房地��开发有限公司在中国银行账号为11022591xxxx的账户。关于利率，双方约定按浮动利率方式执行，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。关于罚息，双方约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360。通用条款（附件一）第三条第1、2项约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。原告与被告代安刚签订抵押贷款合同，再次约定贷款金额为406000元，二��告以其名下的位于重庆市黔江区xx街道xx大道xx园xx幢x单元xx号房屋为借款提供抵押担保，并在重庆市黔江区国土资源和房屋管理局办理抵押登记。抵押贷款合同将贷款期限确定为从2013年5月20日至2033年5月20日，首期还款日为2013年6月5日。原告于2013年5月20日按照约定支付了借款406000元。被告于2014年4月至2015年3月，于每月5日向原告还款3032.88元，又于2015年6月8日还款3056.66元、于同年8月30日还款3079.90元、84.01元。截止2016年3月4日，被告代安刚尚欠未到期本金374732.98元，到期本金9126.59元，逾期本金的罚息337.02元，利息16244.19元，逾期利息的罚息589.43元，逾期次数已达10次。上述事实的认定有原告提交的结婚证复印件、婚姻登记信息、《个人购房贷款合同》、《抵押贷款合同》、贷款借款凭证、还款明细、快递邮寄凭证复印件及当事人陈述为证，经庭审核实，予以认定。本院认为，原、被告签订的《个人购房贷款合同》、《抵押贷款合同》均系双方真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合同双方均应按照约定履行义务，然原告按约发放贷款406000元后，被告代安刚并未按时足额还款。加之，本案中的借款系在二被告夫妻关系存续期间发生，且借款用途是用于购房，故应认定系夫妻共同债务。原告现要求二被告支付至2016年3月4日的逾期本金9126.59元、利息16244.19元及罚息926.45元并提前偿还剩余贷款本金374732.98元符合合同约定及法律规定，予以支持。原告主张后续的逾期罚息，均系被告的违约行为所致，依据合同约定，前述费用应由被告承担。同时，结合被告张绍华在《个人购房贷款合同》的抵押物清单上签字确认并在《抵押贷款合同》上作为乙方签字的情况，原告请求就代安刚、张绍华名下的位于��庆市黔江区xx街道xx大道xx园xx幢x单元xx号房屋实现抵押权所得价款优先受偿符合法律规定，予以支持。被告代安刚、张绍华经公告传唤未到庭应诉，视为放弃答辩、举证等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告代安刚、张绍华于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司黔江支行偿还借款本金383859.93元（提前到期本金374732.98元+逾期本金9126.59元），并支付截至2016年3月4日的利息16244.19元及罚息926.45元，同时计算自2016年3月5日至贷款本息结清之日的逾期利息，计息方式：（逾期本金+应付未付利息）×逾期天数×中国人民银行公布的同期��档次贷款年利率×1.5／360）；二、如果被告未在本判决指定的期间清偿本金374732.98元，在本判决确定的债务范围内，原告中国银行股份有限公司黔江支行有权就实现重庆市黔江区xx街道xx大道xx园xx幢x单元xx号房屋抵押权所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7042元，公告费560元，由被告代安刚、张绍华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  龚节华代理审判员  何清梅人民陪审员  樊昌健二〇一六年十月十九日书 记 员  王 鑫