江苏省响水县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0921民初289号原告江苏响水农村商业银行股份有限公司，住所地响水县城双园路。法定代表人张维贤，该公司董事长。委托代理人薛德祥，该公司员工。被告李军霞，居民。被告陈士昌，居民，响水县城滨江东路。被告张健，居民。委托代理人董楠，居民。原告江苏响水农村商业银行股份有限公司（以下简称响水农商行）与被告李军霞、陈士昌、张健金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月19日立案受理后，依法由审判员岳慧娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告响水农商行的委托代理人薛德祥，被告张健及委托代理人董楠到庭参加诉讼，被告李军霞、陈士昌经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告响水农商行诉称，被告李军霞、陈士昌系夫妻关系，于2014年10月11日在我行响水镇支行借款5万元，用于经营，定于2015年10月10日到期，被告张健提供连带担保。贷款逾期后我行多次催要，被告于2015年11月24日归还本金8680.12元。现请求判令被告李军霞、陈士昌立即归还借款本金41319.88元、利息8437.53元（利息计算至2016年1月15日，之后的利息按年利率20.25%计算至偿还完毕之日止）；被告张健承担还款的连带责任；诉讼费由被告承担。原告响水农商行为支持起诉，向本院提交下列证据：1、自然人贷款申请审批表及李军霞、陈士昌结婚证复印件，用以证明借款人向原告响水农商行申请借款的事实；2、个人担保借款合同，用以证明原、被告之间形成借款合同关系及担保关系；3、2014年10月11日借款借据复印件，用以证明被告李军霞从原告响水农商行取走借款5万元的事实；4、利息计算清单，用以证明利息的计算方法。被告李军霞、陈士昌未答辩，也未提供证据证明。被告张健辩称，借款到期后，银行只打过一次电话给我，我把陈士昌的电话给银行后，银行就没找过我。因为工作原因，陈士昌找我担保，银行没有问我情况，就办好了担保手续。这笔贷款是真实的，但是手续办理不规范：银行经办人和借款人是亲戚关系；李军霞没有收入，银行审核有问题；贷款人让担保人无条件担保；本案保全的钱是我家属的钱，不是我的钱。被告张健答辩的证据有：收贷收息凭证、同意扣划贷款担保人账户存款通知书、定活两便储蓄存单复印件，用以证明响水农商行曾扣划张健存款归还李军霞借款本息，后来返还了部分，又扣了15000元，可以证明响水农商行也认为张健不应该承担责任，所以把钱还给张健。在质证过程中，被告张健对其本人签名予以认可，但认为个人担保借款合同中没有选择担保方式，李军霞本人未从事经营，对借款用途有异议。原告响水农商行对被告张健提供的证据真实性无异议，并陈述扣划张健名下存款后，陈士昌承诺先归还15000元，所以响水农商行向张健返还了扣划款项，但陈士昌未履行还款承诺，响水农商行申请法院对张健15000元存单进行保全。本院认为，被告李军霞、陈士昌经本院合法传唤未到庭参加庭审，也未向本院说明正当理由，视为放弃质证、抗辩的权利，其应当承担由此产生的不利法律后果。原告响水农商行、被告张健对对方证据的真实性无异议，本院对原、被告证据的真实性予以认定，但被告张健提供的证据不能证明原告响水农商行认可其不承担责任，对其举证目的不予认定。根据本院认定的证据及双方当事人无异议的事实，可以确认下列事实：2014年10月10日，被告李军霞向原告响水农商行下属的响水镇支行申请借款5万元，用于黄金首饰经营周转。2014年10月11日，被告李军霞（借款人）、陈士昌（借款人）、张健（担保人）与响水镇支行（贷款人）签订个人担保借款合同，约定：借款金额为5万元，借款用途为经营周转，借款期限自2014年10月11日起至2015年10月10日止，实际借款期限以借款凭证记载为准。借款利率为年利率13.5%，合同有效期内利率不变；借款人取得的贷款资金存入李军霞的账号62×××15；贷款人按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费以及其他实现债权的费用时，贷款人均可直接从借款人任何账户中划收；保证担保方式为连带责任保证。担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。保证期间为借款到期日起二年。保证人不按本合同约定履行保证责任的，贷款人有权直接从保证人任何账户中划收；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等内容。同日，被告李军霞向原告响水农商行出具借款借据，载明的借款金额、借款期限及年利率与个人担保借款合同一致，结息方式为到期日结息。原告响水农商行向被告李军霞账户打款5万元。借款到期后，被告李军霞于2015年11月24日归还本金8680.12元。至2016年1月15日该笔借款未归还的本金为41319.88元，利息为8437.53元。2016年2月1日，原告响水农商行扣划被告张健名下存款49757.41元，用于归还该笔贷款本金41319.88元、利息8437.53元，后响水农商行又将扣划的款项返还给被告张健。在本案审理过程中，原告响水农商行于2016年2月16日向本院申请对三被告的财产在6万元范围内予以保全，本院作出保全裁定书并已交付执行。本院认为，被告李军霞、陈士昌、张健与原告响水农商行签订了个人担保借款合同，被告李军霞向原告响水农商行出具了借款借据，相关合同、借据系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应认定合法有效。原告响水农商行与被告李军霞、陈士昌之间形成借款合同关系，原告响水农商行向被告李军霞账户打款，已履行了提供借款的义务，被告李军霞、陈士昌应当按照合同约定履行归还借款本息的义务。被告张健在个人担保借款合同中担保人处签名、捺印，表明其自愿为该笔借款向原告响水农商行提供连带责任保证，原告响水农商行与被告张健之间形成保证合同关系。个人担保借款合同约定的保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金等。借款人未及时归还借款本息，原告响水农商行可以要求借款人还款，也可以要求保证人承担保证责任。被告张健承担保证责任后，有权向被告李军霞、陈士昌追偿。被告张健的辩解，本院不予采信。根据原告响水农商行的申请，本院作出保全裁定并冻结了被告张健名下存款，保全措施符合相关规定，并无不当。综上，对原告响水农商行的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李军霞、陈士昌应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏响水农村商业银行股份有限公司借款本金41319.88元及利息8437.53元（利息计算至2016年1月15日。自2016年1月16日起至实际给付之日止，按照年利率20.25%计算）；二、被告张健负被告李军霞、陈士昌向原告江苏响水农村商业银行股份有限公司归还借款本息的连带责任。被告张健承担保证责任后，有权向主债务人被告李军霞、陈士昌追偿。如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本判决确定的履行期限最后一日起二年内，向法院申请执行。案件受理费1044元，减半收取522元，由被告李军霞、陈士昌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费1044元。盐城市中级人民法院开户行：盐城市农行中汇支行，户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，帐号：40×××21。审判员  岳慧娟二〇一六年四月八日书记员  王 勇附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人的主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。