湖南省常德市鼎城区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0703民初224号原告中国农业银行股份有限公司常德江北支行。负责人李三明，该行行长。委托代理人郭景放，女，该行员工，代理权限为特别授权代理。被告邓科峰，男，1978年8月14日出生，汉族。被告邓智，女，1982年7月16日出生，汉族。被告湖南喜得利投资担保有限公司。法定代表人黄小林，该公司董事长。原告中国农业银行股份有限公司常德江北支行（以下简称农行江北支行）与被告邓科峰、邓智、湖南喜得利投资担保有限公司（以下简称投资担保公司）信用卡及保证合同纠纷一案，本院于2016年2月2日立案受理后，依法适用简易程序由审判员龚旭独任审判，书记员王汝器担任法庭记录，于2016年3月30日公开开庭进行了审理，原告委托代理人郭景放、被告邓科峰到庭参加诉讼，被告邓智、投资担保公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行江北支行诉称：2013年11月1日，被告邓科峰、邓智向原告申请办理乐分卡，经批准，原告向其发放卡号为6228360XXXX4乐分卡一张，授信额度为20.2万元，被告投资担保公司为被告邓科峰提供连带责任担保。2013年12月3日，被告开通此卡，进行透支。截止2015年12月10日，被告因透支已拖欠信用卡本金80751.65元，利息588.51元、滞纳金1107.46元，本息共计82447.62元。由于被告邓科峰、邓智没有按照约定还款，被告投资担保公司也没有切实履行担保义务，已构成严重违约。为此，原告请求：1、判决被告邓科峰、邓智立即偿还原告信用卡本金80751.65元及利息588.51元、滞纳金1107.46元，以及至信用卡还清之日止的利息、滞纳金；2、请求判决被告投资担保公司对被告邓科峰、邓智的上述欠款承担连带清偿责任；3、本案诉讼费及其他费用由三被告承担。原告为支持其诉讼主张，在举证期限内向本院提交了如下证据：1、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《调查审批表》各1份，拟证明被告邓科峰于2013年11月1日向原告申请金穗贷记卡，贷记卡授信额度为20.2万元的事实；2、《中国农业银行金穗信用卡章程》1份，拟证明被告邓科峰于2013年11月1日阅读全部资料，愿意遵守合同（协议）的各项规定，并在该章程签名的事实；3、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《投资担保公司担保承诺书》各1份，拟证明被告邓科峰、投资担保公司于2013年11月与原告签订保证合同，被告投资担保公司为邓科峰在原告办理信用卡20万元内提供还款连带担保的事实；4、《个体工商户营业执照》、《税务登记证》、《房产证》各1份，拟证明被告邓科峰办卡时具备相应经济实力的事实；5、《结婚证》1份，拟证明被告邓科峰、邓智系夫妻关系的事实；6、《申办乐分卡情况说明》、《贷记卡调查审查、审批表》各1份，拟证明原告对被告办卡时进行审查的事实；7、《邓科峰交易流水》、《账户信息表》各1份，拟证明被告从2013年12月10日起至2015年9月18日消费金额明细和尚欠原告本息的事实；8、《诉讼保全缴费通知单》、《缴款书》各1份，拟证明原告为被告垫付1270元财产保全费的事实。被告邓科峰辩称：原告起诉属实，由于经营亏本，现无工作，暂无力偿还原告信用卡本息。被告邓智、投资担保公司未到庭应诉及答辩，也未提供书面证据。经庭审质证，对原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8被告邓科峰无异议，被告邓智、投资担保公司无正当理由未到庭质证，视为放弃质证权利，对上述证据本院予以采信。根据上述采信的证据，结合当事人在庭审中的陈述，本院认定如下案件事实：2013年11月1日，被告邓科峰向原告申请金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同日，被告邓科峰阅读《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》后，记载：“本人已阅读全部资料，充分了解并清楚知道信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项意见规则。被告邓科峰签名。2013年11月1日。”《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定：“第一条、······是中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费信贷、预借现金，还款等功能····。第二十二条（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利，并从持卡人账户中扣收。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，免息还款期最长为56天，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。”原告向被告邓科峰发放卡号为6228360XXXX4乐分卡一张，授信额度为20.2万元。2013年12月3日，被告邓科峰开始透支消费，被告投资担保公司向原告对邓科峰金穗贷记卡消费贷款进行担保承诺，且向原告提交《投资担保公司担保承诺书》，被告邓科峰、投资担保公司于2013年11月与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定为被告邓科峰使用金穗贷记卡所实际形成债务的最高余额20万元提供担保，保证人自愿承担连带责任，保证担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、滞纳金、超限费、年费等其他使用贷记卡产生的相关费用，违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证担保。保证期间，保证人的保证期间为自债务人贷记卡项下债务履行期届满之日起二年。截止2015年12月10日，被告邓科峰因透支已拖欠信用卡本金80751.65元，利息588.51元、滞纳金1107.46元，本息合计82447.62元，经原告多次收讨。被告邓科峰至今未偿还。被告投资担保公司也未尽担保责任。另查明，被告邓科峰、邓智于2015年7月7日离婚。为此，原告于2016年2月2日向本院起诉。本院认为：被告邓科峰向原告申请金穗贷记卡，并在原告《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》签名，系双方的真实意思表示，该合同合法有效。原告农行江北支行于2013年12月30日将金穗贷记卡号码为6228360XXXX4发放给了被告邓科峰，并开通此卡，履行了自己的义务，但被告邓科峰在合同履行期未按约定履行还款义务，属于违约，被告邓科峰与被告邓智于2015年7月7日离婚，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”应系共同债务人。被告邓科峰、邓智应承担还本付息的责任，故对原告农行江北支行要求被告邓科峰、邓智偿还本金及利息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告投资担保公司在原告农行江北支行与被告邓科峰签订的《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》为邓科峰作担保，并与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，但在约定的保证期间未履行担保义务，依照《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，应承担连带偿还责任，故对原告农行江北支行要求被告投资担保公司对被告邓科峰的此笔债务承担连带清偿责任的请求予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。”被告投资担保公司承担担保责任后有权向被告邓科峰追偿。被告邓智、投资担保公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，应依法缺席判决，综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告邓科峰、邓智自本判决生效之日起15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司常德江北支行信用卡欠款本金80751.65元。利息588.51元、滞纳金1107.46元（其中被告邓智承担婚姻关系存续期间2015年7月7日前的信用卡本金、利息、滞纳金），并从2015年12月11日起至偿还上述债务之日止按照日利率为万分之五计算逾期利息，并按最低还款额未偿还部分的5%计算滞纳金；二、被告湖南喜得利投资担保有限公司对被告邓科峰上述债务承担连带清偿责任；三、被告湖南喜得利投资担保有限公司承担保证责任后有权向被告邓科峰追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1861元，减半收取931元，保全费1270元，共计2201元，由被告邓科峰、邓智负担。被告湖南喜得利投资担保有限公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。（本页无正文）审判员 龚 旭二〇一六年四月六日书记员 王汝器附相关法条《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。