上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2015）闸民二(商)初字第1421号原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行，住所地上海市。代表人陈磊，该支行行长。委托代理人李倩芸。委托代理人郑瑜，上海邦信阳中建中汇律师事务所律师。被告舒菲，男，1977年10月30日出生，汉族。被告白静静，女，1986年10月8日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行诉被告舒菲、被告白静静金融借款合同纠纷一案，由原上海市闸北区人民法院于2015年8月21日受理后，原上海市闸北区人民法院依法组成合议庭，于2016年2月19日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人李倩芸、郑瑜、被告舒菲到庭参加诉讼，被告白静静经传票传唤无正当理由拒不到庭，原上海市闸北区人民法院依法缺席审理。原上海市闸北区人民法院因“撤二建一”被撤销，2016年3月30日起，本案由上海市静安区人民法院继续审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行诉称：被告舒菲与被告白静静系夫妻。2012年12月3日，原告与被告舒菲、被告白静静签订了编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同(商业)》(以下简称“借款合同”)。该合同约定，为购置上海市徐汇区园南二村XXX号XXX室的房屋，两被告向原告借款800,000元(人民币，下同)，并以上述房屋为抵押物向原告提供抵押担保，主借款人为舒菲，共同借款人为白静静。后，各方就上述房屋办理了抵押登记，原告按约放贷。但是，自2015年1月24日起，两被告怠于履行还款义务，截至2015年7月24日，两被告已连续7期、累计14期未按约还款。原告多次催讨未果，遂诉至法院，请求根据《借款合同》相关约定判令：1、两被告归还原告截至2015年7月24日的到期借款本金6,242.16元；2、两被告支付原告提前到期借款本金770,851.12元；3、两被告归还原告截至2015年7月24日的到期借款利息23,584.36元、逾期利息13,924.07元；4、两被告支付原告逾期利息(以所有本金及到期利息共计800,677.64元为基数，自2015年7月25日起计算至实际清偿之日止，按合同约定利率加收40％计算)；5、若两被告不履行上述支付义务，原告有权对位于上海市徐汇区园南二村XXX号XXX室的房屋行使抵押权并优先受偿，不足部分由两被告清偿；6、两被告支付原告律师费损失3,000元；7、本案诉讼费用由两被告承担。审理中，原告变更诉讼请求，请求判令：1、两被告归还原告截至2016年1月24日的到期借款本金12,804.38元；2、两被告支付原告提前到期借款本金764,288.90元；3、两被告归还原告截至2016年1月24日的到期借款利息42,992.56元、逾期利息1,834.11元；4、两被告支付原告逾期利息(以所有本金及到期利息共计820,085.84元为基数，自2016年1月25日起计算至实际清偿之日止，按合同约定的贷款利率加收40％计算)；5、若两被告不履行上述第1－5项付款义务，原告有权对位于上海市徐汇区园南二村XXX号XXX室的房屋行使抵押权并优先受偿，不足部分由两被告清偿；6、两被告支付原告律师费损失3,000元；7、本案诉讼费用由两被告承担。原告为证明其主张，提交以下证据材料：1、《借款合同》，证明原告及两被告各方的权利义务；2、个人借款凭证，证明原告按约向两被告发放80万元贷款；3、个人贷款借据余额信息、明细列表，证明截至2016年1月24日两被告拖欠原告款项明细，且截至2016年1月24日两被告已连续11期未按时还贷；4、个人贷款贷后管理手册，证明原告多次催讨欠款未果；5、房屋状况及产权人信息、房地产抵押状况信息，证明被告将系争房产设立抵押，系争抵押房屋登记在被告舒菲名下；6、《委托代理合同》及发票，证明原告律师费损失。被告舒菲答辩称，对原告的诉请和事实理由均无异议。被告舒菲未提交证据材料。被告白静静答辩称，购买系争房屋时，被告舒菲与被告白静静系夫妻关系，被告白静静的确在系争借款合同和房屋买卖合同上签字，但没见过系争房屋。两被告在夫妻关系存续期间没有关于夫妻财产的约定，后两被告协议离婚，被告白静静在离婚时未取得任何财产，故偿还系争贷款本息的义务应由被告舒菲承担。被告白静静未提交证据材料。经庭审质证，被告舒菲对原告所提证据的真实性均无异议。被告白静静对原告提交的第1－第5组证据的真实性均无异议，对原告提交的第6组证据的真实性不清楚。被告白静静经本院送达起诉状副本、原告起诉时提交的证据材料、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，未到庭参加诉讼。经审理查明，2012年12月3日，原告与被告舒菲、被告白静静签订了编号为XXXXXXXXXXXXX的《借款合同》。该合同约定：“贷款人(抵押权人)为中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行(即本案原告)，主借款人为舒菲，共同借款人为白静静。……贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房贷款800,000元。本合同项下贷款用于购买坐落于上海市徐汇区园南二村XXX号XXX室的房屋。……本合同贷款的担保方式为抵押。……本合同项下的贷款期限为360个月，初定为2012年12月20日起至2042年12月20日止。实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。……贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及本合同约定的浮动比例确定并执行新的利率。……借款人授权贷款人一次性将贷款金额划入户名为姚红霞开户行为工商银行的XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账号内，贷款利息自实际放款日起计算。……还款方式为按月等额本息还款法，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。……借款人指定以下账户为还款账户，还款账户A——户名为舒菲、账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX、开户行为工商银行，还款账户B——户名为白静静、账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX、开户行为工商银行。……在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日按照先还款账户A后还款账户B的次序从还款账户中划收。……借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为合同约定的利率的基础上加收40％确定。……本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。……发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……借款人发生上述违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；……贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。……抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为上海市徐汇区园南二村XXX号XXX室的房屋。……抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”2012年12月24日，原告按约发放贷款800,000元。但是，截至2016年1月24日被告已累计20期未按约还款。原告多次催讨未果，诉至本院。截至2016年1月24日，被告尚欠原告到期借款本金12,804.38元、未到期借款本金764,288.90元、到期借款利息42,992.56元、逾期利息1,834.11元未予归还。另查明，上海市徐汇区园南二村XXX号XXX室房屋权利人为被告舒菲。2012年12月18日，原告与被告办妥了上述房屋的抵押登记手续，抵押权登记证明号为徐XXXXXXXXXXXX。再查明，原告与上海邦信阳中建中汇律师事务所签订《委托代理》。合同约定，原告因与被告舒菲借款纠纷，拟委托上海邦信阳中建中汇律师事务所作为前述借款案件的委托代理人。案件工作费合计3,000元(含税)。后，原告向上海邦信阳中建中汇律师事务所支付律师服务费3,000元。以上事实有《借款合同》、个人贷款借据余额信息、房地产抵押状况信息、委托代理合同等证据及庭审笔录为证。本院认为,原告与被告舒菲、被告白静静签订的《借款合同》系各方当事人真实意思表示，且没有违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按约自觉履行。现被告舒菲、被告白静静在原告按约履行合同义务后累计20期未按约还款，已违反合同约定，理由承担相应的违约责任。被告白静静辩称在离婚时未取得任何财产，故偿还系争贷款本息的义务应由被告舒菲承担。该辩称理由于法无据，本院不予采纳。综上，原告依约提前收贷、要求两被告支付逾期利息、要求行使房屋抵押权、要求赔偿律师费损失符合法律规定和当事人约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告舒菲、被告白静静于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行归还截至2016年1月24日的到期借款本金12,804.38元；二、被告舒菲、被告白静静于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行归还提前到期借款本金764,288.90元；三、被告舒菲、被告白静静于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行归还截至2016年1月24日的到期借款利息42,992.56元、逾期利息1,834.11元；四、被告舒菲、被告白静静于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行偿付逾期利息(以上述借款本金及到期利息共计820,085.84元为基数，自2016年1月25日起计算至实际清偿之日止，按合同约定的贷款利率加收40％计算)；五、若被告舒菲、被告白静静不履行上述第一至四项付款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行可以与被告舒菲协议，以坐落于上海市徐汇区园南二村XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告舒菲所有，不足部分由被告舒菲、被告白静静清偿；六、被告舒菲、被告白静静于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行支付律师费损失3,000元。本案案件受理费为11,976元、财产保全费为4,608元(原告中国工商银行股份有限公司上海市闸北支行均已预缴),由被告舒菲、被告白静静负担，并于本判决生效之日起十日内支付。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  吴 晶审 判 员  谢 君人民陪审员  虞红珍二〇一六年四月二十日书 记 员  姜玥莹附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。