山西省太原市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）晋01民终99号上诉人（原审原告）中国银行股份有限公司太原平阳支行，住所地太原市迎泽区解放南路57号。负责人孙连瑞，该支行行长。委托代理人李素芳，山西鼎信泽律师事务所律师。被上诉人（原审被告）王文华，女,1970年9月21日出生，汉族，住太原市平阳路西一巷5号育翠苑小区*号楼*单元**号。身份证号1401071970********。被上诉人（原审被告）山西鸿辰房地产开发有限公司，住所地太原市南内环街480号。法定代表人王玉芳,总经理。被上诉人（原审被告）山西省晋府综合开发公司，住所地太原市府东街101号11号楼。法定代表人毛永江。上诉人中国银行股份有限公司太原平阳支行因金融借款合同纠纷一案，不服太原市迎泽区人民法院（2015）迎商初字第63号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。一审法院经审理查明，原告（贷款人）与被告王文华（借款人）、山西鸿辰房地产开发有限公司（保证人）分别于2004年6月28日和2004年7月29日签订了《中国银行住房借款合同》，贷款金额分别为300000元、226000元，共计526000元；贷款期限240月，月利率4.2‰；实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款用于借款人购买坐落于太原市并州东街184号的住房；被告王文华授权原告以其购房款的名义将贷款分一次以转账形式划入被告山西鸿辰房地产开发有限公司在银行开立的账户（开户行中行双东分理处；账号尾号为2001），被告山西鸿辰房地产开发有限公司为被告王文华上述贷款提供连带责任保证。合同第十三条约定“本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（一）借款人违反本合同第一条至第十二条中的任何条款；（四）借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息”。同时，2004年2月10日被告王文华签署《划拨划付授权书》，授权原告将其贷款以支付购房款的名义直接付至被告山西鸿辰房地产开发有限公司在原告处开立的专用账户。2003年7月8日，原告与被告山西省晋府综合开发公司签订了《个人住房贷款保证合同》，约定由被告山西省晋府综合开发公司为确保其推荐的借款人与原告签订的借款合同的履行，被告山西省晋府综合开发公司愿意向原告提供保证担保，保证方式为连带责任保证。2004年2月10日，被告王文华（买受人）与被告山西省晋府综合开发公司（出卖人）就购买位于并州东街184号的两套房产签订了两份《商品房买卖合同》。原告陈述分别于2004年6月29日、2004年8月6日依约向被告王文华发放了贷款。截止2014年11月11日，被告王文华尚欠原告借款本金176720.25元，利息180399.53元，罚息126571.65元，未到期本金297928.82元，合计781620.25元。另查明，中国银行太原市平阳支行名称变更为中国银行股份有限公司太原平阳支行。以上事实，有《中国银行住房借款合同》、《个人住房贷款保证合同》、《商品房买卖合同》、《太原市平阳支行零售贷款借据》、《特种转账借、贷传票》复印件、《逾期未还款查询明细》、《中国银行山西省分行关于太原市辖区机构名称变更的通知》及当事人陈述等在案为凭。一审法院认为，原告与被告王文华、山西鸿辰房地产开发有限公司、山西省晋府综合开发公司签订的《中国银行住房借款合同》、《个人住房贷款保证合同》，系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方应严格按照约定全面履行自己的义务。根据原告与二被告签订的《中国银行住房借款合同》第十三条约定，原告应向被告发出《提前还款函》，要求其在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），原告未提供证据证明其已向被告发出《提前还款函》，提前还款的条件尚未成就，未完成举证责任，应承担不利后果，原告应在发出《提前还款函》后被告仍未在一定期限内偿还贷款情况下才可向本院起诉。故依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：驳回原告中国银行股份有限公司太原平阳支行的诉讼请求。案件受理费一万一千六百一十六元由原告负担。一审判决后中国银行股份有限公司太原平阳支行不服，向本院提起上诉称，1.一审法院认定事实不清，将一个未经调查，庭审质证的证据作为定案依据，显然是错误判决;2.一审法院的判决有悖于民事诉讼证据规则，未能做到公平合理,一审中被上诉人不到庭，不答辩，不质证的法律后果，应由被上诉人承担,但是一审法院却替被上诉人抗辩，加重上诉人举证责任，有悖公平合理,一审判决侵害上诉人合法权益，也造成国有资产流失;3.一审法院的判决适用法律有误，违背法理精神,一审法院仅以上诉人未提供《提前还款函》，未完成举证责任，承担不利后果而驳回上诉人的诉讼请求是错误的。综上，请求二审法院予以改判，支持上诉人的诉请，本案一、二审诉讼费用由三被上诉人共同负担。被上诉人王文华、山西鸿辰房地产开发有限公司、山西省晋府综合开发公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，也未提交书面答辩意见。本院二审查明的事实除一审查明的事实外。另查明，2014年11月10日，上诉人向三被上诉人发出催收逾期贷款通知书，内容包括宣布借款人主合同项下的债务提前到期,请借款人、保证人在收到本通知之日起三日内履行相应的还款责任和保证责任,并提供了特快专递回单。本院认为，上诉人与被上诉人王文华、山西鸿辰房地产开发有限公司、山西省晋府综合开发公司签订的《中国银行商业用房借款合同》、《中国银行个人住房贷款保证合同》，系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方应严格按照约定全面履行自己的义务。上诉人依约向被上诉人王文华发放了贷款，被上诉人王文华也依约履行了部分还款义务。本案争议的焦点是上诉人与被上诉人王文华之间的贷款是否到期，根据上诉人二审中提供的2014年11月10日给三被上诉人的催收逾期贷款通知书和2014年11月10日的三份特快专递，可以看出上诉人已向三被上诉人发出了提前还款通知函并已宣布贷款提前到期。由于被上诉人未按合同约定履行还款义务，被上诉人山西鸿辰房地产开发有限公司、山西省晋府综合开发公司也未依据与上诉人签订的保证合同承担相应的保证责任，三被上诉人的行为已构成违约。截止2014年11月11日被上诉人王文华尚欠上诉人本金474649.07元，利息180399.53元，罚息126571.65元。综上，上诉人的诉请于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：一、撤销太原市迎泽区人民法院（2015）迎商初字第63号民事判决书；二、被上诉人王文华于本判决生效之日起30日内支付上诉人中国银行股份有限公司太原平阳支行借款本金474649.07元，截止2014年11月11日的利息306971.18元以及至借款还清之日止的利息;三、被上诉人山西鸿辰房地产开发有限公司、山西省晋府综合开发公司对上述第二项确定的还款义务承担连带责任。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审诉讼费11616，由上诉人中国银行股份有限公司太原平阳支行负担，二审诉讼费11616元，由被上诉人王文华、山西鸿辰房地产开发有限公司、山西省晋府综合开发公司共同负担。本判决为终审判决。审判长  冯金林审判员  张林虎审判员  牛晓斌二〇一六年四月十三日书记员  郝 燕