福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2016)闽0702民初275号原告中国银行股份有限公司南平三元支行，住所地南平市延平区八一路130号“裕达广场”裙楼第一层横向16-21轴、纵向A-C轴，组织机构代码76408931-6。代表人黄玉云，行长。委托代理人蔡启新、张珍美，福建启新律师事务所律师。被告丁振建，男，1969年9月8日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。被告廖建菊，女，1971年11月16日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。被告福建象屿房地产开发有限公司，住所地南平市延平区李侗路188号401室，统一社会信用代码9135070077290822X3。法定代表人王澍陶，董事长。委托代理人程燕，女，住南平市延平区，系被告福建象屿房地产开发有限公司的职员。原告中国银行股份有限公司南平分行（以下简称中行三元支行）与被告丁振建、廖建菊、福建象屿房地产开发有限公司（以下简称象屿房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月18日立案受理。依法由审判员陈泱适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行三元支行的委托代理人张珍美、被告象屿房地产公司的委托代理人程燕到庭参加诉讼。被告丁振建、廖建菊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行三元支行诉称，被告丁振建、廖建菊系夫妻关系。2010年12月10日，原告与被告丁振建、廖建菊、象屿房地产公司签订了一份《个人一手住房贷款合同》，约定：被告丁振建向原告借款人民币700000元用于购买坐落于南平市商品房，借款期限为120个月，自贷款人（原告）向借款人（被告丁振建）实际放款日起算，借款人按月等额本息还款，借款人自贷款人发放贷款后第二个月开始按月归还贷款本息，还款日为每月的15日，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息，每月15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，并且，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期及要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息；被告丁振建、廖建菊以本合同项下贷款所购买的南平市水南八仙村江南.第一城Ａ1幢2401室商品房向原告提供抵押担保（原告至今未取得该抵押物的他项权证）；被告象屿房地产公司为本合同项下的贷款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告于2010年12月20日依约向被告丁振建成发放了700000元贷款，但被告丁振建自2012年2月15日起就未按时足额偿还贷款本息。由于被告丁振建未依约还款，经原告催收，被告象屿房地产公司自2012年6月29日至2015年12月17日期间，分别12次代被告丁振建偿还了2012年2月15日至2015年12月15日应还的借款本息共计人民币394307.02元。鉴于被告丁振建的违约行为，2015年12月21日，原告向被告丁振建邮寄送达了《关于宣布丁振建向中行南平分行的一手房贷款借款本息全部立即到期并要求偿还的公告》，向被告丁振建宣布本案讼争的借款全部提前到期并要求被告丁振建自接到本公告日起10内偿还借款本息，但被告丁振建未予还款。截至2016年1月14日，被告丁振建共欠原告借款本金余额411579.23元。被告丁振建的上述债务发生在被告丁振建、廖建菊夫妻关系存续期间，属被告丁振建、廖建菊的夫妻共同债务，依法应由被告丁振建、廖建菊共同偿还。原告多次向被告催讨均未果。请求法院判令：一、被告丁振建、廖建菊共同偿还原告借款本金人民币411579.23元、并支付按合同约定的利率计算从2015年12月15日起至该款还清之日止的利息及罚息。二、被告丁振建、廖建菊共同支付原告为实现债权的律师代理费12231元；三、被告象屿房地产公司对被告丁振建应偿付给原告的借款本金、利息、罚息、原告实现债权的律师代理费等债务承担连带清偿责任。四、本案诉讼费用由被告丁振建、廖建菊、象屿房地产公司承担。被告丁振建、廖建菊既未作出答辩，也未参加本院庭审。被告象屿房地产公司辩称，对答辩人对被告丁振建、廖建菊的借款承担连带清偿责任没有异议。但对罚息有异议，罚息本来可以不产生，但原告没有及时向答辩人主张权利。原告向本院提交以下证据予以证明：证据一、《个人一手住房贷款合同》一份，以此证明原告与被告之间的金融贷款担保合同关系于2010年12月10日依法成立，以及原、被告双方基于该合同而产生的权利义务关系。证据二、《个人消费贷款借款借据》一份，以此证明2010年12月20日，原告依约向被告丁振建发放了贷款700000元。证据三、《贷款已还款明细清单》一份，以此证明被告丁振建自2012年2月15起就未依约还款。截至2016年1月14日，被告丁振建尚欠原告借款本金余额411579.23元。证据四、《催收贷款通知书》、《被告福建象屿房地产开发有限公司代偿款明细》各一份，以此证明经原告催收，被告象屿房地产公司自2012年6月29日至2015年12月17日期间，分别12次代被告丁振建偿还了2012年2月15日至2015年12月15日应还的借款本息共计人民币394307.02元。证据五、《宣布借款提前到期公告》、《EMS快递回执单》各一份，以此证明原告于2015年12月21日向被告丁振建送达了《关于宣布丁振建向中行南平分行三元支行的一手房贷款借款本息全部立即到期并要求偿还的公告》，向被告宣布了本案讼争的借款本息全部提前到期并要求偿还。证据六、《委托代理合同》、《律师代理费发票》各一份，以此证明原告为实现债权支付了律师代理费12231元。证据七、《结婚证》一份，以此证明被告丁振建、廖建菊系夫妻关系，该笔借款发生在两被告夫妻关系存续期间。被告丁振建、廖建菊未到庭参加诉讼，亦未对原、被告所举证据提出书面质证意见，也未向本院提交证据。被告象屿房地产公司对原告提供证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告象屿房地产公司未提交证据。本院认为，被告象屿房地产公司对原告提供的证据的真实性、合法性无异议，本院对原告提供的证据予以采信。经审理查明，被告丁振建、廖建菊于2004年8月13日登记结婚。2010年12月10日，原告中行三元支行与被告丁振建、廖建菊、象屿房地产公司签订了一份《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JNSAA20100719号）。合同主要约定：被告丁振建、廖建菊向原告贷款700000元，贷款用途为购买南平市商品房，借款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算。本合同项下的贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮10%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10％作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。本合同项下贷款按月等额本息还款方式，每月的15日为结息日和付息日。本合同签订日利率与本合同实际执行利率不同的，以实际执行利率计算的还款金额为准。本合同项下的担保方式为借款人所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）。（2）未按期归还贷款本息。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权采取下列措施：。（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。（10）要求保证人承担保证责任。双方协商同意，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。原告及其法定代表人在“贷款人：”处盖章并签名，被告丁振建在“借款人：”、“抵押人：”处签名、捺印，被告丁振建、廖建菊在“抵押人：”处签名、捺印，被告象屿房地产公司在“保证人（开发商）：”处盖章。原告于2010年12月20日向被告丁振建发放了贷款700000元，并出具《个人消费贷款借款借据》一份，明确借款期限自2010年12月20日至2020年12月20日。借款金额700000元。被告丁振建从2012年2月15日开始未再按照合同约定还款。被告象屿房地产公司代被告丁振建偿还了2012年2月15日至2015年12月15日的借款本息共计394307.02元。原告于2015年12月21日通过EMS全球邮政特快专递向被告丁振建送达《关于宣布丁振建向中行南平分行的一手房贷款借款本息全部立即到期并要求偿还的公告》，该快件于同年12月22日被退回。原告向被告催讨尚欠的借款本息无果，遂诉至本院。同时查明，原告于2016年1月12日与福建启新律师事务所签订一份《委托代理合同》，并于同年3月3日向该律师事务所支付律师代理费12231元。本院认为，原告与被告丁振建、廖建菊、象屿房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》及附件系各方真实意思表示，该合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效。原、被告均应依约履行合同。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，偿还借款本息的方式为等额本息还款方法，被告丁振建未按借款合同约定的期限及时归还借款本息，其行为构成违约。根据借款合同的约定，违约发生后，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”本案涉及的债务发生在被告丁振建、廖建菊婚姻关系存续期间，本案债务依法应认定为夫妻共同债务。故原告要求被告丁振建、廖建菊共同偿还全部借款本金、利息及罚息的主张符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告丁振建、廖建菊支付律师代理费的诉讼请求，本院认为，根据借款合同约定，被告丁振建、廖建菊应承担原告为实现债权而支出的合理费用（包括律师费用），原告为本案诉讼实际支付律师费8366元，且有《委托代理合同》、《发票》、《转账凭证》为据，故原告的该项诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告象屿房地产公司对被告丁振建的债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国担保法》第十八条的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”根据《个人一手住房贷款合同》及附件的约定，被告象屿房地产公司对被告丁振建还款义务承担的是阶段性连带保证责任。但该合同对保证担保的范围未作约定，因此，被告象屿房地产公司对被告丁振建的全部债务承担责任。故，在诉争房屋未办理房屋产权抵押登记手续的情况下，原告在保证期间内起诉作为连带责任保证人的被告象屿房地产公司，要求其对被告丁振建的上述债务承担连带清偿责任符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告象屿房地产公司承担保证责任后，有权向债务人（即被告丁振建）追偿。关于被告象屿房地产公司辩称其不承担因原告未及时向答辩人主张权利而产生的罚息的抗辩理由。本院认为，原告已通过诉讼的方式向被告象屿房地产公司主张权利，被告象屿房地产公司在收到本院发出的应诉通知书后，亦未履行连带责任保证人的义务，故本院对被告象屿房地产公司的该项抗辩理由，不予采纳。被告丁振建、廖建菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁振建、廖建菊应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还原告中国银行股份有限公司南平三元支行借款本金411579.23元及利息、罚息（从2015年12月15日起按借款合同的约定利率标准计算至实际清偿之日止）。二、被告丁振建、廖建菊应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司南平三元支行为实现债权支出的律师代理费12231元。三、被告福建象屿房地产开发有限公司对被告丁振建、廖建菊的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告福建象屿房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告丁振建、廖建菊追偿。若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3829元，由被告丁振建、廖建菊、福建象屿房地产开发有限公司共同负担。债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员  陈泱二〇一六年四月十五日书记员  林琼本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。