江苏省无锡市崇安区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0202民初332号原告维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室。法定代表人廖世宏，该公司董事长。委托代理人章晓明、黄道，江苏神阙律师事务所律师。被告魏云祥。原告维仕担保有限公司（以下简称担保公司）诉被告魏云祥追偿权纠纷一案，本院于2016年1月20日受理后，依法由代理审判员叶文杰适用简易程序，于2016年3月28日公开开庭进行了审理。原告担保公司的委托代理人章晓明、黄道到庭参加诉讼。被告魏云祥经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告担保公司诉称：2013年8月16日，魏云祥与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）、维信融资租赁（苏州）有限公司无锡分公司（以下简称维信公司）、担保公司签订个人消费信托贷款及服务合同（以下简称贷款合同），约定信托公司向魏云祥发放贷款20000元，担保公司为魏云祥的前述债务提供连带责任保证担保等。魏云祥未按约还款，担保公司代为偿还信托公司20297.84元。现请求判令：魏云祥立即归还担保公司代偿款20297.84元，并支付担保费700元、违约金6000元。被告魏云祥未到庭答辩。经审理查明：2013年8月16日，魏云祥与信托公司、维信公司、担保公司签订贷款合同，约定魏云祥向信托公司申请贷款20000元，期限为24个月，起始日为信托公司放款日，贷款利率为月利率1.3%，利息从本合同项下的贷款起始日起算；贷款手续费按贷款金额的2%计算，魏云祥授权信托公司在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用。维信公司及担保公司为魏云祥的贷款提供服务及担保，魏云祥每月按贷款金额1.4％的标准向维信公司、担保公司支付服务费、担保费280元，计算至贷款本息还清之日止，在每月还款日与贷款本息一起支付；魏云祥每月还款额为1373.33元（其中本息1093.33元，服务费及担保费280元）；魏云祥授权委托的银行或有资质的第三方支付系统从魏云祥在建设银行无锡市天安分理处开户的6222801240471047230号银行帐户中扣划各期还款本息及费用给信托公司、维信公司（担保公司的费用由维信公司代收），如因魏云祥帐户余额不足导致扣划失败，魏云祥应就失败的次数向信托公司、维信公司各支付每笔每次50元的扣款失败费用。若担保公司为魏云祥承担了连带保证责任，则魏云祥承诺无条件足额归还担保公司为其支付的全部款项，同时承担担保公司在承担保证责任后向魏云祥追偿产生的费用（包括但不限于案件受理费等）。若魏云祥当月未能偿付全部贷款本息，应支付相应的罚息，罚息利率为每日0.1%。魏云祥违反任何一期还款及支付义务，则信托公司有权宣布贷款提前到期，魏云祥应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付费用，魏云祥不支付的，信托公司有权要求担保公司承担保证责任。若魏云祥构成违约且不能及时承担违约责任，致使担保公司被信托公司追究连带保证责任的，则魏云祥还应向担保公司支付6000元违约金等。同月19日，信托公司委托维信公司将贷款划入魏云祥指定的银行帐户19600元。魏云祥自2013年10月起未按约归还贷款本息及相关费用。2014年3月5日，信托公司向担保公司发出《履行担保义务通知书》，要求担保公司承担连带保证责任。担保公司于同年4月18日代魏云祥偿还结欠信托公司的贷款本金19166.67元、利息780元（自2013年10月至2013年12月）、罚息201.17元（自2013年10月至2013年12月）及扣款失败手续费150元，共计20297.84元。信托公司出具《已履行担保责任确认书》，确认担保公司于2014年4月18日已为魏云祥垫付其结欠信托公司的贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费。诉讼中，维信公司出具说明，确认其与担保公司收取的服务费、担保费按1：1的比例分配。担保公司对此予以确认。上述事实，有贷款合同、借款借据、个人消费信托贷款服务与咨询合同、扣划明细、情况说明、履行担保义务通知书、已履行担保责任确认书、汇款凭证及当事人陈述等证据在卷证实。本院认为：魏云祥与信托公司、维信公司、担保公司签订的贷款合同，系各方当事人的真实意思表示，合法有效。信托公司放贷后，魏云祥未按约还款，信托公司有权提前收贷。担保公司代魏云祥履行还款义务、承担保证责任后，有权向魏云祥追偿，并有权依照贷款合同约定向魏云祥主张担保费、违约金。信托公司于放款当日收取的贷款手续费，其实质是放款时预先扣除的贷款利息，违反了《中华人民共和国合同法》第二百条关于借款的利息不得预先在本金中扣除的规定，该款应在贷款本金中予以扣除，故本院认定魏云祥的实际贷款本金应为19600元。按贷款合同约定的计算方式，以本金19600元为基数，魏云祥每月应当归还的贷款本金为816.67元、利息为254.8元、担保费为137.2元。魏云祥在2013年9月还款中多支付的本金及利息应当冲抵本金。经计算，截至2013年10月，魏云祥结欠信托公司贷款本金18761.47元，故担保公司仅应代魏云祥偿还结欠信托公司的贷款本金18761.47元、利息764.4元（自2013年10月至2013年12月）、罚息197.16元（自2013年10月至2013年12月），担保公司无权就垫款中的超出部分向魏云祥追偿。贷款合同约定担保费计算至贷款本息还清之日止，担保公司于2014年4月代魏云祥还清贷款本息，故担保公司有权主张2013年10月至2014年2月的担保费，魏云祥于2013年9月支付的140元担保费中，多支付的2.8元应当在担保公司主张的担保费中扣除，故担保公司有权向魏云祥收取的担保费应为683.2元。对担保公司的其他诉讼请求，本院予以支持。魏云祥经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出抗辩，由此造成的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百一十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、魏云祥应于本判决发生法律效力之日起10日内返还担保公司代偿款19873.03元，并支付担保费683.2元、违约金6000元。二、驳回担保公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费475元减半收取为237.5元，由担保公司负担3.88元，魏云祥负担233.62元。该款已由担保公司预交，魏云祥于本判决发生法律效力之日起10日内将其负担部分直接支付给担保公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。代理审判员  叶文杰二〇一六年四月六日书 记 员  宋赟琰本案援引法律条款《中华人民共和国担保法》：第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》：第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。