广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2015）深福法民三初字第2337号 原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所深圳市福田区益田路**荣超商务中心**05整层、06整层、11至14整层、23至26整层、35至38整层，组织机构代码45576637-9。 委托代理人郑兴宝，广东惠商律师事务所律师。 委托代理人陈彦锐，广东惠商律师事务所实习律师。 律师事务所实习律师。被告秦孙六，男，汉族，1967年7月13日出生，住址，住址广东省深圳市罗湖区号码45032219上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月11日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年4月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郑兴宝到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，2015年3月17日，原告与被告签订《贷款合同》，约定：原告向被告提供抵押额度贷款，额度为1200000元。贷款额度有效期间为60个月，自2015年3月17日起至2020年3月17日。 2015年3月10日，被告向原告提交了《中国建设银行个人额度借款支用单》，申请贷款1200000元，贷款期限为59个月；借款用途为装修；贷款利率为浮动利率，即起息日基准利率水平上浮35%；被告采用"定额供还款法"的还款方式还款，在《支用单》项下，被告每月定额还款18000.00元，最后一期还款息随本清。借款逾期的，罚息利率为在支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%；如遇国家利率调整，按照规定执行。为担保债务的履行，被告将自有的位于广东省深圳市罗湖区泥岗东路1116号翠雅居二期3栋E901号房产作为借款担保抵押给原告，双方于2015年3月30日办理了抵押登记手续，抵押编号为1D15004825。 D15004825。合同签订后，原告依合同约定于2015年4月07日向被告发放了1200000元贷款，但被告并未如约履行还款义务，于2015年6月7日开始欠款，现已拖欠5期借款本息，截止2015年11月6日，尚欠原告贷款本金1149762.50元，利息42100.24元，罚息2053.14元，合计1193915.88元。请求判令：1、解除原告与被告签订的《个人住房抵押额度贷款合同》（下称《贷款合同》〉；2、被告立即偿还原告贷款本息（结清）合计1193915.88元[其中本金(当前本金)1149762.50元，利息（当前应付利息）42100.24元,罚息（迟延费用到期）2053.14元（利息、罚息暂计至2015年11月6日，之后利息、罚息按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止）、并加倍支付迟延履行期间的债务利息；3、原告对被告用于抵押的位于深圳市罗湖区泥岗东路1116号翠雅居二期3栋6××1号房产（房产证号：深房地字第××号）享有抵押权，房产处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告继续清偿；4、被告承担全部诉讼费及其他相关费用（包括但不限 被告未答辩，开庭时缺席。 未答辩，开庭时缺席。经审理查明，2015年3月17日，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人住房抵押额度贷款合同》，约定被告向原告提供120万元的抵押额度贷款。贷款额度的有效期为60个月，自2015年3月17日起至2020年3月17日；在贷款额度有效期内，抵押额度贷款项下任一笔贷款出现累计拖欠3期（含）以上的，贷款额度失效；对于抵押额度贷款项下的单笔贷款，以贷款人首次将款项划入借款人指定账户之日为起息日。借款期限自起息日起算，贷款的到期日根绝约定的贷款期限相应推算；抵押人同意以深圳市罗湖区泥岗路翠雅居二期3栋E901房产（房产证号：深房地字第××号）作为本合同项下借款人一系列债务提供最高额抵押担保；最高额抵押项下担保责任的最高限额为120万元；最高额抵押的担保范围包括本合同约定的有效期内因贷款人向借款人连续发放贷款而形成的一系列债权；该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、杂费等）、贷款人为实现债权余担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；借款人与贷款人关于费用承担的约定为：贷款人为现债权余担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人可以解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对借款人未按时还清任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结 同日，被告填写《中国建设银行个人额度借款支用单》，支用单上申请支用借款为120万元，贷款期限59个月；借款用途用于装修翠雅局二期3栋E901，富通好旺角A栋A2座1103和富通好旺角A东1603，装修合计125万元，本笔贷款属于第二阶段装修用款；借款如获批准请划入深圳市博觉装饰工程有限公司。经审核，原告对于被告的上述申请予以批准，并在借款支用单上注明借款利率为年利率，即起息日基准利率上浮35%，该利息自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；贷款利率的罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%；借款人采取定额供还款法，借款人在本次借款期限内每月按固定不变的约定金额偿还贷款，还款金额不因利率调整而变化，还款金额高于当月应付利息时，还清利息后的剩余款项用于偿还贷款本金，还款金额低于当月应付利息时少付利息在最后一期还款时一次性结清的一种还款方法，在本支用单项下，借款人每月定额还款18000元，最后一期还款息随本清。 后一期还款息随本清。2015年3月30日，被告名下位于深圳市罗湖区泥岗路翠雅居二期3栋E901房产（房产证号：深房地字第××号）办理了抵押 2015年4月7日，原告向上述支用单约定的收款人和收款账号支付贷款120万元。被告在个人贷款支付凭证上签字确认。 原告向被告发放贷款后，自2015年6月份开始拖欠还款。原告提交的系统内欠款清单记载，截至2015年11月6日，被告拖欠本金1149762.5元、利息42100.24元、罚息（包含复利）2053.14元。 本院认为，原告与被告签订的《个人住房抵押额度贷款合同》合法有效，当事人应依约全面履行。原告依约发放贷款后，被告未按照合同约定归还借款，构成根本违约。原告请求依合同约定解除合同、宣布贷款提前到期并提前收回已发放的贷款及按合同约定计收相应利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。由于原告未提交证据证明其在起诉前曾通知被告解除借款合同，因此，本院认定本案借款合同解除之日应为原告诉状送达至被告之日即2016年2月19日。原告与被告在合同中约定以其名下的房产作为抵押财产为涉案贷款提供担保，该抵押已办理了抵押登记，故原告依法对抵押财产享有抵押权，在被告不履行债务时，原告有权要求以处分抵押财产的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行与被告秦孙六签订的《个人住房抵押额度贷款合同》于2016年2月29日解除； 二、被告秦孙六应于本判决生效之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行归还借款本金1149762.5元及利息42100.24元、罚息2053.14元（罚息包含复利，利息、罚息、复利暂计至2015年11月6日，此后产生的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行的规定计算至实际履行之日止）； 至实际履行之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行就上述判项确定的债权对依法处置抵押财产即被告秦孙六名下位于深圳市罗湖区泥岗路翠雅居二期3栋E901房产（房产证号：深房地字第××号）的所 如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费15545元（已由原告预交），由被告负担。 如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状及副本，并按规定预交上诉费，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审 判 长  吴 颂 人民陪审员  陈艳芬 人民陪审员  杨江河 二〇一六年四月二十一日 书 记 员  俞婷婷 附法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。