湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）郴北民二初字第1905号原告中国工商银行股份有限公司郴州五里堆支行。负责人刘勇。被告黄伟军，男，1985年9月7日出生，汉族。被告黄成日，男，1958年11月24日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司郴州五里堆支行（以下简称工行郴州五里堆支行）与被告黄伟军、黄成日金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月17日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的负责人刘勇、被告黄伟军到庭参加诉讼，被告黄成日经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行郴州五里堆支行请求判令：1、原告与被告黄伟军签订的《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》项下的全部透支款项提前到期，被告偿还原告透支款项141778.43元（该款项计算至2015年12月11日，之后的透支利息、复利、滞纳金及超限费等按约定计收至2016年1月17日止，加上本金共计145423.04元）；2、原告对被告黄伟军为透支款项提供担保的抵押物车牌号为湘LCQ8**的广本缤智（发动机号1031500）轿车享有优先受偿权；3、被告黄成日对被告黄伟军上述债务承担连带清偿责任；4、被告承担本案的诉讼费及原告实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、保全费、案件执行费等相关费用）。被告黄伟军辩称：答辩人是到原告处办理了信用卡，办信用卡时用所购买的车辆提供了担保。答辩人透支了款项，但透支了多少不清楚。答辩人对原告的诉请没有异议，但答辩人不是恶意不还钱，因答辩人被关押了，没有办法还钱。被告黄成日未作答辩。查明的事实根据各方当事人的诉辩主张和举证、质证情况，本院确认如下法律事实：2015年1月30日，原告与被告黄伟军签订了《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》和《抵押合同》，约定：1、原告为被告办理透支金额为150000元的信用卡用于向郴州轩驰汽车销售服务有限公司购买湘LCQ8**广本缤智轿车（发动机号1031500），原告将透支金额一次性划入郴州轩驰汽车销售服务有限公司账户，被告以按每月分期等额方式偿还透支的资金，分期还款共36期，首期还款金额4190元，以后每期偿还的金额为4166元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的10日前偿还；2、如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；3、被告累计三次违约，或者展期后发生一次违约，或者丧失资信或财务状况严重恶化，或者本合同项下之担保发生了不利于原告债权的变化，且被告未能按原告要求另行提供令原告满意的担保，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；4、以被告所购买的上述车辆为原告的上述债权提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。被告黄成日在上述合同签订当日即与原告签订了《保证合同》，约定：1、被告黄成日对被告黄伟军与原告签订的上述分期付款合同项下的债务承担连带责任担保，担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；2、原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求担保人先承担保证责任，担保人不因此而提出抗辩。签订上述合同后，原告依约于2015年2月10日向被告黄伟军提供了车贷信用卡（卡号为6222330009536178），及相应透支额度，并对上述抵押的车辆到郴州市交警支队车辆管理所办理了抵押登记手续。但被告黄伟军后来因刑事案件被羁押，其自2015年6月起未能按约定还款，而且其提供的用于抵押的车辆也被公安机关扣押，至2015年12月11日止，被告黄伟军尚欠原告本金、利息、复利、滞纳金及超限费共计141778.43元，原告为此诉至法院。在本案诉讼过程中，原告要求利息、复利、滞纳金及超限费计算至2016年1月17日止，至此，被告黄伟军共欠原告本金及利息、复利、滞纳金、超限费共计145423.04元。判决的理由与结果本院认为：本案立案案由为金融借款合同纠纷，本案实际应为信用卡纠纷。原告与被告黄伟军自愿签订《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》和《抵押合同》，并对用于抵押的车辆办理了抵押登记手续；同时被告黄成日与原告自愿签订《保证合同》，被告黄成日承诺愿对被告黄伟军与原告签订的上述分期付款合同项下的债务承担连带责任担保。上述合同未违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的，原、被告均应按合同的约定履行。原告已依约向被告黄伟军发放了透支款，被告黄伟军作为债务人未按约定向原告还款已构成违约，原告有权根据合同的约定要求被告黄伟军提前偿还透支款项；另根据《中华人民共和国担保法》的规定，原告在债务履行期满未受清偿的，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，原告的第一项诉请、第二项诉请，本院予以支持。对于涉案债权，原、被告之间既约定了物的担保，又约定了人的担保，根据原告与被告黄成日之间签订的《保证合同》，原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求被告黄成日先承担保证责任，被告黄成日不因此而提出抗辩。因此，被告黄成日作为连带责任担保人应按约定承担连带还款责任，原告的第三项诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司郴州五里堆支行与被告黄伟军签订的《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》项下的全部透支款项提前到期；二、被告黄伟军偿还原告中国工商银行股份有限公司郴州五里堆支行信用卡欠款本金、利息、复利、滞纳金及超限费共计145423.04元（利息、复利、滞纳金、超限费计算至2016年1月17日止），限本判决生效后十日内履行完毕；三、被告黄成日对被告黄伟军的上述信用卡欠款本金、利息、复利、滞纳金及超限费承担连带还款责任，限本判决生效后十日内履行完毕；四、如果被告黄伟军、黄成日未在本判决指定的期间履行完上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司郴州五里堆支行有权以被告黄伟军提供的抵押物湘LCQ8**号广本缤智轿车（发动机号1031500）的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果被告黄伟军、黄成日未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3136元，公告费560元，合计3696元，由被告黄伟军、黄成日负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  曹华英人民陪审员  柳光文人民陪审员  蔡秋玲二〇一六年四月八日书 记 员  张思思附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。