重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0113民初5811号原告：中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区。法定代表人张克强，职务：行长。委托代理人杨艳红，重庆百君律师事务所律师。被告：曾玉，女，1966年8月2日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：被告吴波，男，1963年7月1日出生，汉族，住重庆市云阳县。案由：金融借款合同纠纷原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“工行巴南支行”）诉被告曾玉、被告吴波金融借款合同纠纷一案。本院于2016年5月13日立案受理后，依法适用普通程序由代理审判员任杰担任审判长，与人民陪审员彭家容、代理审判员宋刚组成合议庭，于2016年10月20日公开开庭进行了审理。原告工行巴南支行的委托代理人杨艳红到庭参加了诉讼，被告曾玉、被告吴波经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行巴南支行诉称，被告曾玉与吴波系夫妻关系，被告吴波于2012年11月12日出具共同还款责任确认书，同意与被告曾玉共同承担向工行巴南支行所借款26万元的还款义务，被告曾玉与原告于2012年12月19日签订了《个人借/担保合同》，约定由原告向被告发放个人二手住房贷款26万元，贷款期限为60个月，被告按月等额本息方式偿还贷款本金和利息，被告曾玉以其名下位于云阳县的房屋作该笔贷款的担保物，并办理了抵押登记手续，原告按照合同约定于2013年1月1日发放了贷款26万元，但被告未按约按期还款，截止2016年10月1日已累计六次以上未按时足额偿还贷款本息。原告认为被告已严重违约，现根据合同约定诉请：1、请求判令二被告立即向原告偿还借款本金117476.91元及截止到2016年10月1日的利息6233.13元，合计123710.04元；2、请求判令二被告立即向原告支付自2016年10月1日至本金还清之日至已发生利息6233.13元的复利（以利息6233.13元为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率基础上上浮20%加收50%计算）；3、请求判令二被告立即向原告支付从2016年10月1日起至借款本金付清时止的逾期利息及复利（逾期利息以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基数利率的基础上上浮20%加收50%计算逾期利息至付清之日至，并按月结息；复利以尚欠利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率的基础上上浮20%加收50%，利随本清）；4、请求判令在被告曾玉名下的位于云阳县房屋对上述还款承担抵押担保责任，原告对此抵押物享有优先受偿权，即对该抵押房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费、公告费由二被告承担。被告曾玉与被告吴波均未做答辩，也未提交证据。经审理查明：被告曾玉与吴波系夫妻关系，2012年11月12日，被告吴波出具共同还款责任确认书，同意与被告曾玉共同承担向工行巴南支行所借款26万元的还款义务。2012年12月19日，被告曾玉与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告发放个人购置房屋按揭贷款260000元，贷款期限为60个月，每月等额本息偿还贷款本息。合同第四十二条对贷款利率约定为：按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上上浮20%确定。合同第九条第一款、第五十一条，对未按期还款的违约责任约定为：借款人如未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；合同第十四条第一款第I项和第十四条第二款约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直到解除合同。签订《个人购房借款/担保合同》后，原、被告签订《重庆市房地产贷款合同》（以下简称“抵押合同”），约定被告曾玉将其名下位于云阳县的房屋作为贷款的抵押担保，并就抵押物办理了登记手续。原告于2013年1月1日向被告发放贷款共计260000元。至2016年3月2日止，被告未按期还款数已达6个月以上。经核对，截止到2016年10月1日，被告尚欠借款本金117476.91元，利息6233.13元。上述事实，有原告到庭陈述以及原告提供的《重庆市商品房买卖合同》、《抵押合同》、借款凭证、还款历史明细表、房屋产权证、结婚证，共同还款责任确认书等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》、《抵押合同》均系双方真实意思表示，合法有效，原、被告双方均应按照合同享有各自权利、履行各自义务。被告吴波自愿签订共同还款责任确认书，应当与被告曾玉共同承担该笔借款的还款义务。该借款合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告也应按约按时、足额偿还贷款本息。从贷款发放之日起至2016年3月2日止，被告多次未按照合同约定按时归还借款本息，出现了连续三个月且累计六次未按期还款情形，现原告依据双方《个人购房借款/担保合同》第十四条第一款第I项、第十条第二款约定，宣布合同立即到期，并要求被告立即偿还借款本金和已经产生的利息及复利的诉请，符合双方对违约责任的约定，理由正当，证据充分。被告向原告借款时以其所购房屋作为抵押担保，原、被告双方签订了《抵押合同》并依法办理了抵押登记，该抵押合同合法有效成立。在被告未能按约清偿债务时，原告对抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款应当享有优先受偿权。故对原告请求判令原告对被告为该笔借款设定的抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告曾玉、被告吴波于本判决发生效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行返还借款本金117476.91元及截至到2016年10月1日的利息6233.13元；二、被告曾玉、被告吴波于本判决发生效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行支付已发生利息18062.63元的复利（以利息18062.63元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上上浮20%加收50%从2016年10月2日起计算利息至付清之日止）；三、被告曾玉、被告吴波于本判决发生效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行支付逾期利息及复利（逾期利息以117476.91为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上上浮20%加收50%从2016年10月2日起计算至付清之日止；复利以尚欠利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上加收上浮20%加收50%计算值利息付清之日至付清之日止）；四、如被告曾玉、被告吴波未按时履行上述三项债务，则原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行对被告曾玉、被告吴波名下位于云阳县双的房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行的其它诉讼请求。如未按本判决指定期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3180元，公告费600元，由被告曾玉和被告吴波承担（此款已由原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，被告曾玉和被告吴波在履行前述义务时一并支付原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提起缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅一方提出上诉后又撤回上诉的，本判决发生效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  任 杰人民陪审员  彭家容代理审判员  宋 刚二〇一六年十月二十一日书记 员代  颖