湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院刑 事 判 决 书(2016)湘0602刑初401号公诉机关岳阳市岳阳楼区人民检察院。被告人易某某，女，1975年10月15日出生于湖南省湘阴县，身份证号……，汉族，小学文化，农民，住……；因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年3月31日被岳阳市公安局岳阳楼分局刑事拘留，同年4月11日被逮捕；现羁押于岳阳市云溪区看守所。岳阳市岳阳楼区人民检察院以岳楼检未检刑诉［2016］56号起诉书指控被告人易某某犯骗取贷���罪，于2016年9月19日向本院提起公诉。本院于同日受理，依法组成由审判员万军担任审判长，人民陪审员陈勇、沈洪涛参加评议的合议庭，书记员陈柏羽担任庭审记录，于2016年10月17日公开开庭审理了本案。岳阳市岳阳楼区人民检察院指派检察员胡红卫出庭支持公诉，被告人易某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。岳阳市岳阳楼区人民检察院指控：2013年4月,被告人易某某的侄子黄某某（在逃）因生意需资金周转，找被告人易某某帮忙从银行办理车贷信用卡，以采取申报高价位车辆而实际购买低价位车辆的手段套取资金。被告人易某某明知黄某某伪造了本人房产证、工商营业执照等银行所需审核资料，仍然以本人名义向中国工商银行岳阳市巴陵中路支行申请购买一台大众途锐越野车的889000元的��贷信用卡。2013年4月3日，中国工商银行岳阳市巴陵中路支行经审核，向被告人易某某发放了一张户名易某某，卡号622***200，信用额度为889000元的购车贷款信用卡。随后，被告人易某某将该信用卡交给黄某某。同年4月22日，黄某某使用该信用卡在岳阳紫东汽车销售服务有限公司一次性消费透支889000元，并使用该款购买了一台价值250800元低价位丰田汉兰达越野车，其余款项均被其使用。2013年6月至2014年5月，黄某某向银行陆续还款12笔，共计219047.81元后再无还款。发卡行多次找持卡被告人易某某催收未果，致使银行损失本金669952.19元、利息207157.48元、滞纳金13376.19元。2016年3月29日，被告人易某某被公安机关抓获。对于上述指控的事实，公诉机关提交了相应的证据予以证明。公诉机关指控认为，被告人易某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪；公诉机关提请对被告人易某某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，予以判处。被告人易某某辩称：信用卡内的钱和购买的汽车她都没有拿，她只是帮黄某某的忙。经审理查明:2013年4月，被告人易某某丈夫的侄子黄某某（在逃）要易某某帮忙以易的名义向银行申请办理车贷信用卡，以便其用车贷信用卡套取资金。被告人易某某应允，并将自己的居民身份证、户口本、结婚证复印件交给黄某某。随后，黄某某伪造了一份姓名为易某某的房屋产权证。被告人易某某在明知黄某某申请车贷信用卡是为套取银行贷款，且伪造了其房屋产权证，而本人亦无偿还贷款能力的情况下，按照黄某某的授意和安排，以虚假资信证明资料房屋产权证，及本人的居民身份证、户口本、结婚证、个体工商户营业执照等向中国工商银行股份有限公司岳阳巴中支行（以下简称工行巴中支行）申请办理信用卡购车专项分期付款业务。同年4月3日，被告人易某某与工行巴中支行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，双方约定：易某某向岳阳紫东汽车销售服务有限公司购买车辆总价为1270000元的型号为大众途锐汽车，易某某自行支付首付款381000元，剩余购车款由易某某申请通过其在工行巴中支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付；工行巴中支行将透支资金一次性划付给汽车销售商，透支金额为889000元；信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，不得用于其它任何用途；易某某以按月分期等额方式向工行���中支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，并自愿以所购车辆向工行巴中支行提供抵押担保。同年4月，工行巴中支行向被告人易某某核发了一张卡号为622***200、授信额度为889000元的车贷信用卡（牡丹信用卡）。随后，被告人易某某将该信用卡交给黄某某使用。同月22日，黄某某向发卡行一次性支付112014元购车贷款利息激活该信用卡后，通过岳阳紫东汽车销售服务有限公司专用POS机刷卡消费的方式，以250800元的价格从该公司购买了一台丰田汽车，并将其余款项套取。2013年6月至2014年5月，黄某某先后向被告人易某某的信用卡陆续还款十二笔，共计金额219900元，此后，黄某某及被告人易某某再未按照合同约定偿还银行贷款。2014年6月后，发卡行采取送达透支逾期还款催告函等方式向被告人易某某进行催收，但易、黄仍未按期偿还购车贷款。至今，被告人易某某尚欠银行贷款本金669100元，扣除激活信用卡而向银行支付的112014元，被告人易某某实际尚欠银行贷款557986元。2016年3月29日，工行巴中支行向公安机关报案。同日，被告人易某某在湘阴县被公安机关抓获。上述事实，有由公诉机关提交并经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证明：1、被告人易某某的户籍资料。证明被告人易某某的出生日期等基本情况，被告人已达到法定完全刑事责任年龄。2、证人乔某某（工行巴中支行行长）的证言。证明2013年4月，易某某通过岳阳紫东汽车销售服务有限公司介绍向工行巴中支行申请办理购车分期信用卡，信用额度为889000元，申请原因是购买一辆价值1270000元的���众途锐汽车。2013年4月22日，易某某在岳阳紫东汽车销售服务有限公司POS机上一次刷卡889000元，但易购买的是价格为250800元的丰田汽车。易某某在还款19万余元后就没有按期向银行还款，工行巴中支行多次向易某某催收，易只称钱借给了别人，现无力还款。3、被告人易某某的供述。证明2013年4月，她的侄子黄某某要她帮忙办一张车贷信用卡套点钱出来做生意，她答应了。黄某某伪造了她的房产证，拿了她的身份证、户口本等向工商银行申请办理了一张信用额度为889000元车贷信用卡购买一台价值1270000元的大众途锐车，她只是去签了字。后来她将办好的信用卡给了黄某某，黄某某就用信用卡在岳阳紫东汽车销售服务有限公司POS机上一次刷卡889000元，购买了一台价值200000元左右的丰田车，将中间的差价套出挪作他用。所得的钱和车全部���给了黄某某。后来，银行多次打电话、上门向她催款，但黄某某已不知去向，她就跟银行的员工讲她将钱借给了侄子，她无力偿还。她至今没有还过一分钱。她只是一个农民，她在湘阴县没有经营茶楼，在长沙市没有经营门店。4、易某某与工行巴中支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》。证明易某某与工行巴中支行约定，由易某某向岳阳紫东汽车销售服务有限公司购买车辆总价为1270000元的型号为大众途锐汽车，易某某自行支付首付款381000元，剩余购车款由易某某申请通过其在工行巴中支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付；工行巴中支行将透支资金一次性划付给汽车销售商，透支金额为889000元；信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，不得用于其它任何用途；易某某以按月分期等额方式向工行巴中支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，并自愿以所购车辆向工行巴中支行提供抵押担保。易某某均在上述合同上签名。5、公安机关调取的户名为易某某、卡号为622***200的信用卡交易明细、岳阳紫东汽车销售服务有限公司POS交易清单等。证明2013年4月，工行巴中支行向易某某核发了一张卡号为622***200、授信额度为889000元的车贷信用卡；4月22日，该信用卡通过岳阳紫东汽车销售服务有限公司专用POS机刷卡消费889000元；2013年6月至2014年5月，该信用卡内陆续还款十二笔，共计金额219900元；至今，该信用卡尚欠银行贷款本金669100元。6、公安机关调取的易某某的营业执照、房产证、结婚证、身份证、户口本、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、工银信用卡申请表等。证明易某某以上述资料向工行巴中支行申请办理信用卡购车专项分期付款业务；有易某某签名的中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单载明，易某某申购的汽车为价值1270000元的大众途锐汽车。7、所有人为易某某的机动车注册登记信息、机动车商业保险保险单。证明易某某购买的机动车是价格为250800元的丰田汽车。8、岳阳市房地产档案馆出具的房屋产权信息查询证明。证明易某某用于申请中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务的个人房屋产权证历来无产权登记信息。9、中国工商银行的牡丹个人卡透支逾期还款催告函。证明该行向易某某催收逾期贷款的事实。10、岳阳市公安局岳阳楼分局南湖派出所民警出具的到案经���。证明2016年3月29日，民警在岳阳市湘阴县鼎吉茶楼将被告人易某某抓获。本院认为：被告人易某某伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人易某某犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。本案系共同犯罪，被告人易某某骗取贷款是受他人指使，且所获取的款项其本人没有使用，被告人易某某在共同犯罪中起了次要作用，系从犯，可从轻处罚。被告人易某某提出她没有使用信用卡内的钱和购买汽车，她只是帮黄某某的忙的辩解意见，与事实相符，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人易某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币一万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月29日起至2017年1月28日止。罚金限在本判决生效后30日内缴纳，逾期强制缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省岳阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文）审 判 长 万 军人民陪审员 陈 勇人民陪审员 沈洪涛二〇一六年十月十九日书 记 员 陈柏羽相关法律条文第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。