重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0230民初833号原告重庆丰都汇丰村镇银行有限责任公司，住所地丰都县三合街道平都大道东段107号，组织机构代码69925230-7。法定代表人黄昇，董事长。委托代理人文绍波，重庆洪宇律师事务所律师。被告张正国，男，1965年1月16日出生，汉族，居民，住丰都县。被告廖培秀（张正国之妻），1964年7月10日出生，汉族，居民，住丰都县。二被告共同委托代理人殷国森，重庆市丰都县高镇法律服务所法律工作者。原告重庆丰都汇丰村镇银行有限责任公司（以下简称汇丰村镇银行）与被告张正国、廖培秀金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月10日立案受理后，依法由代理审判员唐艳适用简易程序于同年4月13日公开开庭进行了审理。原告汇丰村镇银行的委托代理人文绍波，被告张正国、廖培秀的委托代理人殷国森到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汇丰村镇银行诉称，二被告系夫妻。2015年5月11日，原告与被告张正国签订贷款合同、抵押合同；约定原告向被告张正国发放贷款50万元，用于购买涂料，贷款期限为：首次提款之日后12个月。还款付息期限为：2015年11月10日偿还10万元；2016年2月10日偿还10万元，最终到期日还款30万元；在每个利息期内，合同遇到贷款利率为中国人民银行公布日的、在该利息期所对应的人民币循环贷款适用利率上浮50%。就以上贷款合同的履行，被告廖培秀自愿作为连带保证担保人，约定在最高债务60万元额度内承担连带保证责任，最短保证期为签署之日起36个月。被告张正国及廖培秀同意签署了抵押合同并就抵押房产办理了抵押登记，抵押房产为：306房地证2010字第01xxx号、306房地证2008字第01xxx号；抵押他项权证号为：306房地证（押）2015字第01xxx号，抵押金额100万元。合同签订后，原告依约定履行贷款50万元的义务，可被告张正国拒绝履行合同，其行为已构成根本根本性违约，应承担预期违约利息，且从逾期还款之日起原告有权主张贷款余额本金455207.56元及利息、违约利息。请求判决:1、被告益张正国偿还借款本金455207.56元并承担按照借款合同的约定利率，从2015年11月10日起计算至付清时止的利息和逾期违约利息；3、确认原告对抵押财产的拍卖价款享有法定的优先受偿权，其抵押财产房产证号为：（306房地证2010字第01xxx号、306房地证2008字第01xxx号）。4、二被告连带实现债权的费用即诉讼费（以法院收费为准）、律师费1500元。被告张正国、廖培秀辩称，借款属实，廖培秀担保也属实。但二被告抵押财产系家庭共同财产，张正国、廖培秀二人无权将其子女的份额作为抵押，原告适用的是格式合同，对被告不利的部分无效，该抵押无效。应将属于张正国、廖培秀的部分财产予以清偿债务。经审理查明，张正国与廖培秀系夫妻关系。2015年5月11日，张正国和汇丰村镇银行订立房地产抵押协议，双方协议：…3.2将坐落在丰都县xx镇xx路xxx号（306房地证2010字第01xxx号）房屋、座落在丰都县xx镇xx路xxx号x单元（306房地证2008字第01xxx号）房屋作为抵押，…4.1本协议项下的抵押所担保的债务（“担保债务”）包括：（1）客户由于银行授信而欠偿抵押权人的任何币种的全部应付本金；（2）客户按照应付利率计收的该等本金至抵押权人收到付款之日止产生的利息；（3）客户在银行授信项下或与银行授信有关而欠偿抵押权人其他款项；以及（4）抵押权人为执行本协议项下抵押而引起的所有开支（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、保管费、评估费、拍卖费等）。为避免歧义，本协议签署前已经存在的客户对抵押权人的所有负债均在本协议项下抵押所担保的范围内，应被视为担保债务的一部分。4.2本协议项下所述的“银行授信”是指抵押权人在债权确定期间内不时向客户提供的授信，包括但不限于抵押权人在2015年[]月[]日出具给客户的授信函（包括其任何和所有的续展、补充和修改）以及双方至今任何其他授信文件项下提供的所有授信。所有该等手心寒和其他授信文件在本协议中合称“授信文件”。同日，办理了抵押登记。2015年5月11日，汇丰村镇银行与签订《贷款合同》，约定：…授信/金额：最高不超过50万元的人民币贷款。…违约事件：…在任何时间因任何原因而发生下列事件的，构成违约事件：1）债务人未能支付其在授信项下的任何到期应付款项；2）债务人未能适当履行任何融资文件规定其应承担的任何重大义务（付款义务除外）或未能遵守任何融资文件的任何实质性条款和条件（包括借款人未能按照约定用途使用贷款或未按照约定方式支用贷款资金）；…13）债务人的任何其他财务债务因发生违约事件（无论如何描述）而在规定的到期日前被宣布到期应付或因其他原因变得到期应付。14）本授信函“担保”部分约定的任何担保的提供人违反担保文件中的任何约定，或任何担保被撤销或终止，或任何担保因任何原因成为无效或不可执行。在任何时候，如果贷款合理认为上述一个或多个违约事件已经发生，则贷款人有权取消授信，不予发放任何新的贷款，并且有权要求借款人立即偿还届时授信项下的所有未偿还款项（包括本金、利息、费用和其他款项）。另外，借款人应补偿贷款人因该等终止而产生的一切损失和费用。特别授信条款：…利息：每笔人民币贷款在每个利息期内适用的利率应为由中国人民银行公布的、在该利息期所对应的调息日适用的同期人民币贷款基准利率上浮40%。···违约利息：··逾期未还的款项：违约未还的款项：违约利率为约定的人民币循环贷款适用利率上浮50%。…附件一：提款通知…（b）金额：[50万元]人民币（c）用途：进购涂料（d）放款指示：款项发放至我方账户[xxx-xxxxxx-xxx]…（f）最终到期日：[2016年5月5日]（g）首个利息期：[12个]月（h）本次提款首个利息期的利率[7.14]%。….合同签订后，汇丰村镇银行依约向张正国发放500000元的贷款。2015年5月11日，廖培秀签署单个个人保证，最高债务具体金额为人民币陆拾万元整，最短被担保期间自本保证书签署之日起36个月。同日，廖培秀向汇丰村镇银行签署同意贷款声明：1、本人了解并知悉现因张正国向贵行申请贷款事宜。2、本人同意并接受张正国向贵行提出借款申请、洽谈借款协议、签署借款合同、保证合同、提用借款等贷款事宜而产生的相应的法律责任。3、本人承诺本声明为不可撤销的声明。上述事实，有《贷款合同》及附件、个人担保保证合同、公司担保保证合同、同意贷款声明以及当事人陈述等证据在案佐证，并经庭审举证、核证、认证，本院予以确认。本院认为，原告汇丰村镇银行与被告张正国签订的《贷款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定。该合同成立时即生效，对合同双方当事人均具有约束力，在原告汇丰村镇银行替被告张正国支付货款500000元后，应按合同约定，及时全面履行清偿原告借款本金及利息的义务。但被告张正国并未按照《贷款合同》约定的时间和金额向原告履行清偿借款本息的义务，属违约行为。依照约定，原告汇丰村镇银行有权要求被告张正国偿还借款及约定利息和逾期利息，并补偿贷款人因此而产生的一切损失和费用。且被告张正国对尚欠的借款本金予以认可，原告汇丰村镇银行因实现此次债权花去的费用1500元，有票据为证，且该借款合同中有明确约定，故由被告张正国负担。被告廖培秀为被告张正国的该笔借款承担最高额600000元的保证责任，且在保证书中明确约定保证方式为连带责任保证。故被告廖培秀应在最高额600000元限额内承担连带清偿责任。原告汇丰村镇银行与被告张正国签订了房屋抵押合同并办理了抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，该抵押是债务人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的借款优先受偿。被告张正国、廖培秀辩解该抵押财产系家庭共有财产，但未提供证据予以证明，故对其辩解不予认可。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五、二百零六、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条、第二十条之规定，判决如下：一、被告张正国在本判决发生法律效力后15日内一次性偿还原告重庆丰都汇丰村镇银行有限责任公司借款本金455207.56元和利息以及逾期利息（利息及逾期利息利率按双方合同约定计算至付清时止）；二、被告廖培秀在最高债务担保限额600000元内承担连带清偿责任；三、原告重庆丰都汇丰村镇银行有限责任公司对抵押财产坐落在丰都县xx镇xx路xxx号（306房地证2010字第01xxx号）房屋、在丰都县xx镇xx路xxx号x单元（306房地证2008字第01xxx号）的房屋享有优先受偿权；四、被告张正国在本判决发生法律效力后15日内一次性支付原告重庆丰都汇丰村镇银行有限责任公司因实现债权产生的费用1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费8128元，减半收取4064元，保全费3520元，共计7584元，由被告张正国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。代理审判员 唐 艳二〇一六年四月二十五日书 记 员 陈红蓉