南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0104民初1875号原告招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号。代表人张东，总经理。委托代理人纪言金，江苏圣典律师事务所律师。被告陈航，女，1977年12月3日生，汉族。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招行信用卡中心）与被告陈航信用卡纠纷一案，原告招行信用卡中心于2016年3月1日向本院起诉，本院于同日立案受理��依法由审判员常乐适用简易程序于2016年3月23日公开开庭进行了审理，原告招行信用卡中心的委托代理人纪言金、被告陈航到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行信用卡中心诉称，被告陈航自2013年12月6日向原告申请办理了信用卡，卡号为43×××37，截至2015年12月19日止累计欠款本息共计273298.36元未给付。原告自2014年10月19日开始多次催款，被告仍未清偿，故原告诉至法院，请求法院依法判令：1、被告立即给付原告信用卡欠款本息共计273298.36元（截至2015年12月19日，欠款本金174507.52元、利息28150.08元、费用70640.76元），利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2、被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告招行信用卡中心变更第一项诉讼请求为：被告立即给付原告截至2016年2月19日的欠款本金173012.21元、利息33550.04元、滞纳金47419.08元、分期��续费23221.68元，共计277203.01元及之后的利息（按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止）。被告陈航辩称：1、欠款本金只有十七万多元，利息和滞纳金要十万多元，不合理，希望法院根据被告的实际困难减免利息及滞纳金；2、信用卡申请表上的签名是被告本人签的，但其余内容不是本人填写的，被告对合同条款并不清楚，且合同条款对被告不公平；3、案涉银行卡并未激活，未作为信用卡使用过，且已经销卡。请求法院依法公正判决。经审理查明，2013年12月，被告陈航因购车向原告招行信用卡中心申请办理车购易业务及信用卡，并填写了《招商银行车购易业务及信用卡申请表》。其中，“第二步车购易业务申请”约定：车辆品牌进口大众，车型途锐，车辆总价75万元，首付款金额50万元，申请分期金额25万元，申请分期期数36期，申请人分���费率14.5%。“第三步申请信用卡类别”约定为招商银行Visa信用卡金卡。“第九步重要信息请务必确认”约定：本人授权并同意上述空白栏位由招商银行信用卡中心代为补充填写；一旦本人成功申请招商银行车购易业务，如果本人信用卡还未开通或存在信用卡不能正常使用等情况，本人同意并授权招商银行信用卡中心产生车购易业务对账单及车购易业务的相关款项、费用等，并且本人承诺在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项；本人已阅读、理解并接受《招商银行信用卡章程》、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《招商银行车购易业务申请人申明条款》、《招商银行车购易业务合约》的全部条款和内容。被告陈航在上述申请表上签名确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡和车购易业务的相关信息，愿意遵守领用合约和业务合约的各项规则。原告招行信用卡中心经审批后，于2013年12月6日向被告陈航发放了卡号为43×××37的信用卡，并为被告购车提供了分期款250000元。其后，2014年1月至2014年9月期间，被告每月均按时归还7951.38元（含购车分期本金6944.44元和分期手续费1006.94元）；自2014年10月开始，被告逾期还款，后原告按约主张提前结清本金及分期手续费。截至2016年2月19日，被告共欠原告本金173012.21元、利息33550.04元、滞纳金47419.08元、分期手续费23221.68元，合计277203.01元。此外，被告未激活案涉信用卡，并于2014年9月29日将该信用卡销户。另查明，《招商银行车购易业务合约》第二条第九款约定，乙方（被告陈航）应按照甲方（原告招行信用卡中心）对账单所显示的金额按期全额归还车购易债务，否则，自甲方（原告招行信用卡中心）记账日起按日利率万分之五���收利息至清偿日止。甲方（原告招行信用卡中心）按月计收复利，且乙方（被告陈航）还应按照未还金额的百分之五向甲方（原告招行信用卡中心）支付滞纳金，最低为10元人民币。第二条第十款约定，如因乙方（被告陈航）车购易业务迟延还款，则无须经甲方（原告招行信用卡中心）通知或催告，乙方（被告陈航）的车购易债务应于车购易业务迟延还款时视为全部到期，甲方（原告招行信用卡中心）有权要求乙方（被告陈航）提前归还剩余的车购易债务，乙方（被告陈航）应当按照甲方（原告招行信用卡中心）要求提前一次性向甲方（原告招行信用卡中心）支付全部剩余款项（含分期总金额中尚未支付部分，手续费总额中尚未支付部分及其他一切相关利息、费用）。以上事实，有原告招行信用卡中心提供的招商银行车购易业务及信用卡申请表、附件申���资料、招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约、招商银行信用卡章程、招商银行车购易业务合约、持卡人账单查询表，被告陈航提供的个人信用报告及双方当事人陈述等证据予以证实。本院认为，当事人在民事活动中，应当遵循等价有偿、诚实信用的原则，遵守双方约定。被告陈航在《招商银行车购易业务及信用卡申请表》上签名确认其已阅读、理解并接受《招商银行信用卡章程》、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《招商银行车购易业务申请人申明条款》、《招商银行车购易业务合约》的全部条款和内容，上述合同约定并不违反法律行政法规强制性规定，合法有效，且被告陈航作为一名完全民事行为能力人，应该能够清楚认识到在信用卡申请表上签名的法律后果并理解上述合同条款内容，故对于被告陈航辩称其不清楚合同条款内容、且合同条款不公平的意见，本院不予采信，被告陈航应按约履行上述合同约定的权利义务。同时，被告陈航在《招商银行车购易业务及信用卡申请表》上签名确认一旦本人成功申请招商银行车购易业务，如果本人信用卡还未开通或存在信用卡不能正常使用等情况，本人同意并授权招商银行信用卡中心产生车购易业务对账单及车购易业务的相关款项、费用等，被告虽未激活开通案涉银行卡的信用卡功能，但其已接受原告提供的购车款250000元，故被告仍应按《招商银行车购易业务合约》的约定履行分期还款义务。《招商银行车购易业务合约》中约定透支利息为日利率万分之五，按月计收复利，滞纳金为每月最低还款额未还部分的百分之五，上述标准并不违反法律行政法规强制性规定，故对被告陈航辩称原告招行信用卡中心主张的利息和滞纳金过高的辩称意见，本院不予采信。被告陈航自2014年10月开始逾期还款，根据《招商银行车购易业务合约》的约定，原告招行信用卡中心有权要求被告陈航提前归还分期总金额中尚未支付部分、手续费总额中尚未支付部分及其他一切相关利息、费用。截至2016年2月19日，被告陈航拖欠透支本金173012.21元、利息33550.04元、滞纳金47419.08元、分期手续费23221.68元，共计277203.01元，其行为已构成违约，应尽快还款并承担违约责任。原告招行信用卡中心的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第四条、第八十四条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：被告陈航于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司信用卡中心支付截至2016年2月19日的透支本金173012.21元、利息33550.04元、滞纳金47419.08元、分期手续费23221.68元，共计277203.01元，并支付自2016年2月20日起至实际给付之日止的利息（按每日万分之五计算，按月计收复利）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2699.5元，财产保全费1887元，合计4586.5元，由被告陈航负担（被告应负担的诉讼费用已由原告向本院预交，被告于本判决生效之日起十日内将此款直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农业银行南京市鼓楼支行��账号：10×××76）。审 判 员  常 乐二〇一六年四月十四日见习书记员  李欣宇