江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0722民初1604号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行，住所地东海县牛山镇和平东路1号。负责人孙坤召，该支行行长。委托代理人张成斌，该支行工作人员。被告孙娟，女，1969年1月21日生，汉族，住东海县。被告汪兆军，男，1968年11月26日生，汉族，住址同上。被告王奎，男，1979年1月9日生，汉族，住东海县。被告何红梅，女，1978年1月10日生，汉族，住址同上。被告李恒春，男，1960年2月27日生，汉族，住东海县。被告孙周平，女，1962年12月24日生，汉族，住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行（以下简称邮政银行东海县支行）与被告孙娟、汪兆军、王奎、何红梅、李恒春、孙周平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月3日立案受理后，依法适用小额诉讼程序由代理审判员孙方独任审判，于2015年4月18日公开开庭进行了审理。原告邮政银行东海县支行的委托代理人张成斌到庭参加诉讼，被告孙娟、汪兆军、王奎、何红梅、李恒春、孙周平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行东海县支行诉称：2014年1月10日，原告与被告孙娟、汪兆军、王奎、何红梅、李恒春、孙周平签订《小额贷款联保协议书》，主要规定，该三户组成联保小组，联保期限为2年，单一借款人的最高借款金额8万元，联保小组的任一成员对其他成员的借款行为互负连带责任，保证范围包括借款本金、利息、违约金及原告人为实现债权而支出的包括律师代理费在内的一切费用，如被告出现逾期还款等情形时，原告可提前收回贷款。2015年1月15日，原告与被告孙娟签订了《小额贷款借款合同》，主要规定，原告向孙娟提供6万元借款，用于进原水晶，借款期限12个月，年利率14.58%；还款方式为阶段性等额本息还款法；若被告人不按约定还款的，从逾期之日起按年利率的30%加收罚息，原告并可提前收回贷款，联保协议书是本协议书的组成部分。同日，被告孙娟之夫汪兆军向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对其妻子的借款本息承担共同的还款责任。原告向孙娟发放了6万元贷款。2015年2月至2015年12月孙娟归还了当月应还的借款利息，但自2016年1月份起，被告孙娟未按约定期限还款。原告认为，被告孙娟不按期还款是错误的，被告王奎、何红梅、李恒春、孙周平作为联保人，应按联保协议的规定对此负连带责任，被告汪兆军作为孙娟之夫，依法应按其承诺对此负共同还款责任。请求判令被告连带偿还借款本金15723元及2015年12月15日以后的利息、罚息，并承担本案的诉讼费。被告孙娟、汪兆军、王奎、何红梅、李恒春、孙周平未到庭，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2014年1月10日，原告与被告孙娟、王奎、李恒春签订《小额贷款联保协议书》，主要内容为：被告孙娟、汪兆军、王奎、何红梅、李恒春、孙周平组成借款联保小组，联保期限为2年，自2014年1月7日起至2016年1月7日止；单一借款人的最高借款余额为80000元；联保小组的任一成员对其它成员的借款行为互负连带责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等；如被告出现违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。同时，联保小组成员的配偶即被告汪兆军、何红梅、孙周平也同意对联保小组成员基于《小额贷款联保协议书》的借款及（或）保证行为承担共同还款责任。2015年1月15日，原告与被告孙娟签订《小额贷款借款合同》，约定：原告向孙娟提供60000元借款，用于购买水晶，借款期限12个月，从2015年1月至2016年1月，年利率为固定利率，为14.58%；还款方式为阶段性等额本息还款法即借款前8个月按月偿还当月利息，不还本金，此后按月等额归还借款本息；若被告不按约定还款的，从逾期之日起按年利率的30%加收罚息；联保协议书是本协议的组成部分。2015年1月30日，孙娟之妻汪兆军向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对其丈夫的借款本息承担共同的还款责任。同日，原告向被告孙娟发放了60000元贷款，贷款借据载明借款期限从2015年1月30日至2016年1月30日。被告孙娟依约定偿还借款本息至2015年9月30日，借款本金15723元及之后的利息，经催要至今未还，被告汪兆军未按《共同还款承诺书》约定履行共同还款义务，联保小组成员也没有履行联保义务。上述事实，由原告的当庭陈述及《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、《共同还款承诺书》、借据、身份证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件予以证实，本院予以确认。本院认为：原告邮政银行东海县支行与被告孙娟、汪兆军、王奎、何红梅、李恒春、孙周平签订的《小额贷款联保协议书》，与孙娟签订的《小额贷款借款合同》均合法有效，原告依约发放贷款后，被告孙娟未按约定偿还贷款本息，应承担相应的违约责任，原告邮政银行东海县支行有权依合同约定收回余欠贷款本金，并收取约定的利息、罚息。被告汪兆军作为借款人孙娟之夫，应依其承诺承担共同还款责任。被告王奎、何红梅、李恒春、孙周平应依《小额贷款联保协议书》的约定对该借款余欠本息承担连带偿还责任。被告孙娟、汪兆军、王奎、何红梅、李恒春、孙周平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应承担举证、质证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条的规定，判决如下：一、被告孙娟、汪兆军于本本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行借款本金15723元，并按约定向原告支付自2015年12月15日起至实际清偿之日止的利息、罚息；二、被告王奎、何红梅、李恒春、孙周平对上述第一项的借款本金、利息、罚息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取95元，由被告孙娟、汪兆军、王奎、何红梅、李恒春、孙周平连带负担（已由原告预交，待被告偿还借款时一并付清）。本判决为终审判决。依照《中华人民共和和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。代理审判员 孙 方二〇一六年四月十九日书 记 员 赵梦青附件：法律条文及上诉须知附录一、法律条文㈠《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。㈡《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任担保。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。㈢《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。㈣《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。