山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书（2015）海商初字第667号原告中国工商银行股份有限公司海阳支行，地址海阳市海政路59号。负责人王晓华，行长。委托代理人董德平。被告王玲。被告威海市建盛房地产开发有限公司，地址威海市环翠区长江街25号。法定代表人王建学，公司经理。委托代理人王金海。被告威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司，地址海阳凤城旅游度假区建盛丽宫酒店。法定代表人王建学，公司经理。委托代理人王金海，威海市建盛房地产开发有限。原告中国工商银行股份有限公司海阳支行与被告王玲、威海市建盛房地产开发有限公司、威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人董德平，被告威海市建盛房地产开发有限公司、威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司共同委托代理人王金海到庭参加了诉讼。被告王玲经本院依法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司海阳支行诉称：2012年6月19日，被告王玲与原告签订了编号：A：2012-0500号《个人购房借款／担保合同》，被告在原告处借款36万元，购买海阳市建盛商业长廊A幢外铺8号房产，期限120个月，自2012年6月20日起至2022年6月20日止。贷款方式为抵押和保证担保，抵押物是王玲个人购买的房产，被告威海市建盛房地产开发有限公司、威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司提供连带责任保证，采用按月等额本息的还款方式。由于被告王玲违约未按期付款，截止2015年2月28日，已连续逾期3期，累计逾期23期，剩余贷款本金295229.46元，积欠利息5198.78元，本息合计300428.24元。根据借款合同第十四条第14.1款L条的规定，原告有权要求借款人清偿未偿还的款项及所产生的利息、罚息及其他费用。请求判令被告王玲立即付清借款本金295229.46元、利息5198.78元，合计300428.24元。判令原告对被告抵押物享有优先受偿权，判令被告承担本案的相关费用。庭审中原告变更诉讼请求，要求被告偿还借款本金269724.41元，利息变更为8397.61元，本息合计278122.02元。2016年3月21起到判决生效之日的利息仍按照原合同约定计算。并主张解除借款合同，提前收回贷款。被告王玲未答辩。被告威海市建盛房地产开发有限公司辩称，被告王玲与我公司签订了商品房买卖合同，被告王玲以向原告借款的方式支付了部分购房款，我公司为其借款提供了担保。由于被告王玲没有按期偿还银行贷款，我公司为其垫付了银行应收贷款。垫付的时间为自2014年8月28日至2015年9月29日之间，垫付借款本金44369.86元，利息32125.03元，本息合计76494.89元。我公司保留因承担连带责任向被告王玲追偿代为偿还的银行借款的权利。被告威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司答辩意见同上。经审理查明：2012年6月19日，被告王玲与原告签订了编号A：2012-0500号《个人购房借款／担保合同》，合同约定：贷款金额为36万元，用于购买海阳市建盛商业长廊A幢外铺8号房产，贷款期限120个月，自2012年6月20日起至2022年6月20日。贷款方式为抵押和保证担保，抵押物是王玲个人购买的房产，被告威海市建盛房地产开发有限公司、被告威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司提供连带责任保证。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款凭证记载执行年利率7.48%，逾期年利率9.724%。还款方式按月等额本息还款法，（按日计息）偿还贷款本息。每月20日为还款日。违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同，要求借款人立即清偿未偿还的款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告王玲提供抵押物担保，并办理了抵押权预登记，抵押物为王玲名下坐落于海阳市建盛商业长廊A幢外铺8号房产。抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告工商银行与被告王玲签订《个人购房借款／担保合同》后，原告工商银行海阳支行按合同约定将36万元的借款于2012年6月20日汇入威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司，账号为16×××10。截止2015年9月20日被告仅偿还本金90275.59元，利息75776.47元。自2015年10月20日起至2016年3月20日已到期未偿还借款本金6期，逾期本金16375.65元，逾期利息8397.61元。但被告借款没偿还，保证人未全部履行保证责任。截止到2016年3月21日被告尚欠借款本金269724.41元，利息8397.61元，合计278122.02元（含到期未偿还本金16375.65元）。被告王玲未向原告履行还款义务，属被告违约，因此原告向被告主张解除借款合同，偿还已逾期的借款本息，提前收回未到期的贷款。对抵押物享有优先受偿权。另查，被告威海市建盛房地产开发有限公司称被告王玲应返还其已垫付的借款本息76494.89元。原告在诉讼期间向本院申请在该借款合同中已抵押的位于海阳市建盛商业长廊外铺A-8号房产予以查封，本院根据原告的申请对抵押的房产进行了查封。上述事实，有原告向本庭举证《个人购房借款／担保合同》、个人借款凭证、抵押登记证明、商品房预售合同、首付款收据、抵押声明、承诺书、逾期利息计息明细，及庭审笔录在卷为凭。本院认为：原告与被告王玲签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效，双方当事人应依约全面履行合同义务。原告依约履行了出借义务，被告王玲未按合同约定向原告偿还到期借款本金利息，仅偿还至2015年9月20日，自2015年10月20日起被告王玲已累计6期未偿还借款本息，已构成违约。被告威海市建盛房地产开发有限公司、被告威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司未按保证合同约定全面履行保证义务，亦构成违约。因合同约定了“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同。”为此原告根据合同约定要求解除借款担保合同，偿清剩余借款本金295229.46元，截止2016年3月20日利息5198.78元，合计300428.24元，以及自2016年3月21日起至判决生效之日的利息，理由正当，本院予以支持。原告主张威海市建盛房地产开发有限公司、威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司根据合同约定承担连带清偿责任，事实清楚，证据充分，本院予以支持。因涉案房屋办理的是抵押权预登记，抵押权未设立，故原告请求对抵押物享有优先受偿权，本院不予支持。被告威海市建盛房地产开发有限公司主张要求被告王玲返还其垫付贷款本息76494.89元，因与本案不是同一法律关系，并认可所垫付的借款本息由被告王玲返还，因此本院不予审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第六十四条、第五十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：解除原告中国工商银行股份有限公司海阳支行与被告王玲签订的编号A：2012-0500号个人借款担保合同；被告王玲偿还原告中国工商银行股份有限公司海阳支行借款本息300428.24元，于本判决生效后十日内付清，自2016年3月21日起至判决生效之日的利息仍按合同约定计算；被告威海市建盛房地产开发有限公司、被告威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司对上述欠款承担连带清偿责任；驳回原告中国工商银行股份有限公司海阳支行的其它诉讼请求。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5806元，诉讼保全费2022元，由被告王玲、威海市建盛房地产开发有限公司、威海市建盛房地产开发有限公司、威海市建盛房地产开发有限公司海阳分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  修 恒人民陪审员  刘树彦人民陪审员  包春云二〇一六年四月二十五日书 记 员  纪程文