贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0381民初209号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赤水市支行，住所地赤水市人民南路。负责人ＸＸ，副行长。被告何小秋，男，1981年3月15日出生，汉族，住赤水市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赤水市支行（以下简称中国邮政储蓄银行）诉被告何小秋金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月12日立案受理后，依法由本院组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行的负责人ＸＸ到庭参加诉讼，被告何小秋经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行诉称：2015年12月1日和12月2日，被告何小秋与原告签订还款承诺书和中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议，约定被告负责偿还原告本金借款金额为人民币1,967,677.14元，并承担利息、复利和罚息，年利率为15.3%，承担原告方实现债权的费用，结清日期为2016年1月31日。被告同时承诺将其在赤水市兴寰能源有限公司应得的平场工程款128万元全部用于偿还原告的贷款。2015年12月3日，被告与赤水兴寰能源有限公司、赤水市建筑安装工程有限公司（以下简称赤水建安公司）、徐伟达成《三方拨款协议》，约定赤水建安公司从赤水兴寰能源有限公司处获得310万元工程款后，即将其中1,190,448.00元支付原告用于归还被告所欠贷款。2015年12月30日，赤水建安公司向第三人出具《拨款委托书》，委托赤水兴寰能源有限公司将该款直接支付给原告。但因赤水兴寰能源有限公司尚未从赤水市市中经济开发区取得该款，故也尚未支付与原告。原告与被告的小额贷款补充协议第十一条还约定了乙方的违约行为包括：乙方失踪；乙方涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响的；乙方转移资产或抽逃资金，以逃避债务等情形。补充协议第十二条约定，如乙方违约，甲方有权采取要求违约方赔偿甲方因该方违约而遭受的损失（包括但不限于甲方遭受的贷款本金、利息和费用的损失）。现被告下落不明，原告已经不能联系到被告，且被告又将其向原告承诺用于偿还贷款的挖掘机、越野车等财产转移不知去向。同时，被告因向赤水市农村信用合作联社贷款未清偿，又涉及民事诉讼纠纷，已被赤水市农村信用合作联社向赤水市人民法院提起诉前财产保全，经赤水市人民法院裁定，已采取了财产保全措施。被告的偿债能力已经严重恶化，严重危及原告的债权，情况十分紧急。被告的行为已经表明其不履行合同义务，根据合同法第一百零八条的规定，原告有权提前要求其承担违约责任。现要求被告何小秋偿还贷款本金1,967,677.14元，并承担利息及罚息至本金清偿之日止，截止2016年1月8日已产生利息及罚息72,957.81元，合计本息2,040,634.95元，利随本清。被告何小秋未作答辩。经审理查明：2015年12月2日，债权人中国邮政储蓄银行（甲方）与实际债务人何小秋（乙方）签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议》。主要内容为：第一条乙方为本协议附件《债务清单》中所列借款合同（以下简称“原合同”）项下贷款资金的实际用款人。原合同项下贷款资金的名义借款人由于不知情，也没有实际获得、使用贷款而不须承担债务偿还责任。根据《合同法》等相关法律规定，乙方在名义借款人不知情的情况下，冒用名义借款人名义从甲方取得贷款，给甲方造成损失，应当承担贷款返还责任。具体还款要素如下：（一）还款金额：包括本金、利息、复利和罚息。其中本金金额（大写）壹佰玖拾陆万柒仟陆佰柒拾柒元壹角肆分整（小写）1,967,677.14元。利息、复利和罚息数额按乙方返还甲方的金额、日期等实际情况，由甲方根据其小额贷款制度计算确定。(二）年利率：15.3%(季利率＝年利率/4：月利率＝年利率/12；日利率＝月利率/30)(三）结清日期：乙方须在2016年1月31日前将全部债务本金、利息、复利、罚息返还甲方。第二条甲方实现债权的费用（如诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。……第十条其他约定。见附件清单：1、债务清单；2、还款承诺书。另查明：2015年12月1日，何小秋出具了《还款承诺中》，载明：“中国邮政储蓄银行股份有限公司赤水市支行：我于2015年1月至3月间，借用金廷贵、付命坤、付培植、杨阳、肖宇、王键、先飞飞、史伦俊、王焱、余昌伦、余波、周成友、龚祥春、孔令兵、周国强、余家伟、余江、杨安彬、金廷华、张小平共计20人在邮储银行赤水市支行申请的商户联保小额贷款，以上贷款全部被我集中使用，现所欠贷款金额共计壹佰玖拾陆万柒仟陆佰柒拾柒元壹角肆分正（整），我保证还清以上所欠贷款，并作如下承诺。一、本人名下有两台沃尔沃360型挖掘机，将进行变卖，变卖所得款项全部用于归还邮储银行赤水市支行贷款。二、本人名下有国产三菱帕杰罗越野车一辆，将进行变卖，变卖所得款项全部用于归还邮储银行赤水市支行贷款。三、本人与徐伟合伙挂靠赤水市建筑安装工程有限公司，所做赤水市兴寰能源有限公司平场工程款现有叁佰壹拾万元整未能结账，其中本人拥有壹佰贰拾捌万元整待收款后全部用于归还邮储银行赤水市支行贷款。如以上款项挪作他用，未能全额归还邮储银行赤水市支行，所产生的后果与法律责任由本人承担。”何小秋在《债务清单》后签字确认，其中：孔令兵的贷款余额为50,655.22元，贷款年利率为10.53%（逾期月利率为11.4075‰），于2016年1月22日到期；龚祥春等20笔贷款余额为1,917,021.92元，贷款年利率均为15.3%（逾期月利率为16.575‰），贷款到期日最迟为2016年3月18日。截止2016年1月8日，已产生利息及罚息72,957.81元。诉讼中，中国邮政储蓄银行陈述诉讼请求中的利息及罚息72,957.81元是按照单笔计算至2016年1月7日后相加而来，后期利息（利随本清的利息）均要按照逾期月利率来计算：其中的50,655.22元按逾期月利率为11.4075‰计算支付，其余的1,917,021.92元按逾期月利率为16.575‰计算支付。上述事实，有原告的陈述，《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议》、《债务清单》、《还款承诺书》等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告中国邮政储蓄银行与被告何小秋签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该补充协议依法成立、合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第八十四条“债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。”之规定，本院依法认定原告中国邮政储蓄银行与被告何小秋之间就21笔贷款偿还问题达成了债务转移协议，而非系被告何小秋与原告中国邮政储蓄银行形成了金融借款关系。是故本案的案由是债务转移纠纷。根据原告中国邮政储蓄银行对于截止于2016年1月7日前利息的计算以及后期利息计算的陈述可知，本案的债务转移是概括转移。换言之，双方在《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议》中仅仅明确了贷款余额为1,967,677.14元，利息、复利和罚息数额要由原告根据小额贷款制度计算确定。现被告何小秋的债务清偿期限已于2016年1月31日届满，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第八十六条“债务人转移义务的，新债务人应当承担与主债务有关的从债务，但该债务专属于原债务人的除外。”之规定，被告何小秋应当向原告中国邮政储蓄银行支付贷款本金及利息。故对原告中国邮政储蓄银行要求被告何小秋支付贷款本息2,040,634.95元及后期利息的诉讼请求，本院予以支持。审理中，被告何小秋经本院合法传唤，期限届满后，未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案适用缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第八十四条、第八十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：由被告何小秋在本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赤水市支行贷款本息2,040,634.95元及后期利息。（从2016年1月7日起至付清为止的后期利息：其中的50,655.22元，按逾期月利率11.4075‰计算支付；其中的1,917,021.92元，按逾期月利率16.575‰计算支付。）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,126.00元，由被告何小秋承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，权利人可以给付期限届满之日起二年内向人民法院申请执行。审 判 长  游 红人民陪审员  温夏清人民陪审员  徐福清二〇一六年四月十八日书 记 员  官 静