黑龙江省双鸭山市尖山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2016）黑0502刑初3号 公诉机关双鸭山市尖山区人民检察院。 被告人闫玉芹，女，1970年5月1日出生于黑龙江省双鸭山市，汉族，小学文化，系双鸭山市尖山区二马路月牙湾宾馆业主，户籍地黑龙江省双鸭山市尖山区，住双鸭山市尖山区二马路月牙湾宾馆。2015年5月28日因涉嫌骗取贷款被双鸭山市公安局直属分局刑事拘留，同年6月12日被依法逮捕。现羁押于双鸭山市看守所。 辩护人李方双，黑龙江郝雅枫律师事务所律师。 被告人王淑云，女，1968年9月7日出生于黑龙江省双鸭山市，汉族，初中文化，系双鸭山市尖山区淑云刻字社业主，住双鸭山市尖山区。2015年6月1日因涉嫌伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章被双鸭山市公安局直属分局取保候审。2016年2月4日被本院依法决定逮捕。现羁押于双鸭山市看守所。 双鸭山市尖山区人民检察院以双尖检刑诉[2015]164号起诉书指控被告人闫玉芹犯贷款诈骗罪、诈骗罪、伪造国家机关证件、印章罪、信用卡诈骗罪，于2016年1月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。双鸭山市尖山区人民检察院指派检察员李冬杰出庭支持公诉，被告人闫玉芹及其辩护人李方双，被告人王淑云到庭参加诉讼。庭后，双鸭山市尖山区人民检察院建议延期审理一个月。现已审理终结。 双鸭山市尖山区人民检察院指控，一、贷款诈骗犯罪、伪造国家机关印章罪。被告人闫玉芹原系双鸭山市尖山区二马路月牙湾宾馆业主。2011年8月，被告人闫玉芹未经相关部门审批，将三层月牙湾宾馆私自加盖一层。2013年9月，被告人闫玉芹在银行贷款，找到双鸭山市尖山区五马路原商业大楼“舒云刻字社”业主被告人王淑云，以酬金600元的价格，让王淑云帮助其伪造了“双鸭山市规划委员会办公室规划管理审批专用章”和“双鸭山市国土资源局”两枚印章，并在事先准备好的审批表上盖上此二枚印章后，被告人王淑云将此二印章收回并毁掉。被告人闫玉芹用此表在双鸭山市房屋产权处获得了李某1名下的第四层楼房房屋产权证。 2014年3月份，被告人闫玉芹又找到被告人王淑云，以酬劳300元的价格让王淑云帮助其私刻了“黑龙江时代国土资产评估咨询有限责任公司”的印章，伪造了该第四层楼房的土地评估报告，同时伪造了第四层楼房的土地使用他项权证，后以房屋产权证及伪造的土地使用他项权证和土地评估报告，到中国建设银行双鸭山分行东华支行申请贷款150万元。被告人闫玉芹在骗得150万元贷款后就立即偿还外债127万元，并还利用此贷款的余款偿还本息18万元，其余款全部个人挥霍。 二、诈骗犯罪。2010年5月，被告人闫玉芹陆续从被害人常某1借款50余万元。2014年7月，被告人闫玉芹谎称可以将其名下的4000多平方米土地手续抵押给常某1，让常某1提供四本房照，自已到金融机构贷款30万元来偿还常某1。被害人常某1信以为真，将四本房照交给闫玉芹，闫玉芹用此房屋产权证到双鸭山信用社和佟健东个人处作为抵押分别贷款20万元和10万元，后去向不明。 三、信用卡诈骗犯罪。2012年5月25日，被告人闫玉芹在龙江银行双鸭山分行申请办理了易融卡，该信用卡授信金额为50000元整。截止2014年7月6日，被告人闫玉芹使用该信用卡透支50000元，后龙江银行双鸭山分行多次催缴仍未归还。截止2015年6月2日本息共72,593.34元。案发后，被告人闫玉芹向龙江银行双鸭山分行偿还了72，721.00元本息。 2015年5月28日被告人闫玉芹在双鸭山市被公安机关工作人员抓获，2015年6月1日被告人王淑云在双鸭山市被公安机关工作人员抓获。 双鸭山市尖山区人民检察院向本院移送并当庭出示了指控被告人闫玉芹犯有诈骗罪、信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪、伪造国家机关印章罪的被告人供述、被害人陈述，书证、证人证言，认为被告人闫玉芹以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，伪造国家机关证件、印章，恶意透支信用卡，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、一百九十六条、第二百六十六条、二百八十条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、伪造国家机关证件、印章罪追究其刑事责任。被告人闫玉芹恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人闫玉芹一人犯数罪，应根据《中华人民共和国刑法》第七十条之规定对其处罚，被告人闫玉芹到案后如实供述自己的罪行，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定对其处罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，提请法院依法惩处。建议对被告人闫玉芹在十五年以上二十年以下有期徒刑幅度内量刑。 被告人闫玉芹对双鸭山市尖山区人民检察院指控其犯有诈骗罪、信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪及伪造国家机关印章罪的犯罪的事实无异议。辩解称，其没有非法占有的目的，不构成诈骗罪、信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，且其是主动到公安机关自首的。 辩护人李方双辩护称：1、被告人闫玉芹不构成贷款诈骗罪，闫玉芹贷款时没有非法占有的目的。2、被告人闫玉芹不构成诈骗罪，常某1的财产所有权并没有丧失。3、被告人闫玉芹不构成信用卡诈骗罪。被告人闫玉芹只是接到过一场银行的催收。4、认为被告人闫玉芹有自首情节。建议对被告人闫玉芹在三年以下有期徒刑幅度内量刑。 被告人王淑云对双鸭山市尖山区人民检察院指控其犯有伪造国家机关印章罪的犯罪的事实及适用法律均无异议。 经审理查明，被告人闫玉芹原系双鸭山市尖山区二马路“月牙湾”宾馆业主。2011年8月，被告人闫玉芹未经规划、国土等部门审批，将建筑结构为三层的“月牙湾”宾馆私自加盖一层。2013年9月，被告人闫玉芹找到双鸭山市尖山区五马路原商业大楼“舒云刻字社”业主被告人王淑云，以酬劳600元的价格，让王淑云帮助其伪造了“双鸭山市规划委员会办公室规划管理审批专用章”和“双鸭山市国土资源局”两枚印章，并在事先准备好的“历史遗留房屋权属登记联审表二”盖上伪造的印章。被告人王淑云将此二印章收回并毁掉。被告人闫玉芹用伪造的材料，以其子李某1的名义在双鸭山市房屋产权处办理了“月牙湾”宾馆第四层房屋产权证。 2014年3月份，被告人闫玉芹又找到被告人王淑云，以人民币300元的价格让王淑云帮助其私刻了“黑龙江时代国土资产评估咨询有限责任公司”的印章，伪造了该第四层楼房的土地评估报告，同时伪造了第四层楼房的土地使用他项权证。被告人闫玉芹用伪造的材料以其子李某1的名义在中国建设银行双鸭山分行东华支行申请贷款150万元。被告人闫玉芹在骗得150万元贷款后，偿还中国建设银行双鸭山分行东华支行人民币167134.52元，其余款项被闫玉芹偿还个人还债和挥霍。被告人闫玉芹尚欠中国建设银行双鸭山分行东华支行贷款本金人民币1332865.48元。 2015年5月28日被告人闫玉芹在双鸭山市被公安机关工作人员抓获，2015年6月1日被告人王淑云在双鸭山市被公安机关工作人员抓获。 上述事实有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，足以认定： 1、双鸭山市公安局经济犯罪侦查支队受案登记表； 2、中国建设银行股份有限公司双鸭山东华支行报案材料； 3、证人闫某的证言证实，我是中国建设银行股份有限公司双鸭山东华支行个人贷款部客户经理。2014年3月17日，我行受理李某1个人助业贷款事宜，借款人李某1申请贷款150万，贷款期限3年，李某1向我行提供相应的贷款手续后，经过逐级审批合格后，于2014年4月14日对李某1发放个人助业贷款150万。2014年8月份李某1就开始拖欠不还款了，形成不良贷款。我行联系李某1，李某1说其母亲闫玉芹归还贷款，闫玉芹一直说还，也没有还。后来，我行对贷款资料进行核查发现，李某1提供的土地他项权证存在问题，李某1伪造虚假证明材料骗取银行贷款的事实； 4、证人李某1的证言证实，2013年9月份，我母亲闫玉芹想用双鸭山市尖山区二马路月牙湾宾馆第四层楼房在银行贷款。但这宾馆第四层没有房屋产权证无法办理银行贷款。这样我母亲闫玉芹为了在银行贷款，跟我说要将月牙湾宾馆四屋楼房产权证办理我名下。我母亲提供给我土地使用证复印件、和历史遗留房屋权属登记联审表二及相关手续，上面“双鸭山市规划委员会办公室规划管理审核专用章”及“双鸭山市国土资源局”的公章都盖好了。我去房产处办理房屋产权证，并带房产处的工作人员实地考察。在2014年3月份，我母亲闫玉芹用月牙湾宾馆第四层楼房在双鸭山建行东华支行办理了贷款，贷款的手续都是我母亲办理的，我和我母亲去的银行，我在一些文件上签字了，我不知道提供的土地他项权证、土地评估报告等手续是伪造的。贷款金额为人民币150万元，这些钱都是我母亲闫玉芹使用了。我母亲说她还贷款，后来双鸭山建设银行工作人员多次向我催要还贷款，我母亲说她还，后来也一直没有还的事实； 5、证人宋某的证言证实，2010年6月份，我将位于双鸭山市二马路林业局宾馆楼房（月牙湾宾馆）以人民币260万元的价格卖给闫玉芹，是一个三层独立的楼房，面积大概有1300多平方米的事实； 6、证人孙某的证言证实，2014年6月24日，我和闫玉芹签署了一份承包合同，闫玉芹把双鸭山市尖山区二马路月牙湾宾馆一层到三层承包给我。月牙湾宾馆共四层，工商执照是李某1，一层到三层的房屋产权是闫玉芹的，四层的房屋产权是李某1的事实； 7、证人王某1的证言证实，我是双鸭山市月牙湾宾馆的维修工。2012年闫玉芹承包月牙湾宾馆后又盖了一层楼房，盖的这第四层楼房就用铁架支起来的，月牙湾宾馆由三层楼变成四层楼房了的事实； 8、证人刘某的证言证实，我是双鸭山市房屋产权处稽查科科员。历史遗留房屋权属登记联审表二是我们科负责的任何人到我们科说要办理历史遗留房屋时，我们都提供这表，让他们先到规划、国土等部门先审批，审批后我们再受理的。2013年9月23日，李某1来办理房屋初始登记向我们提供的历史遗留房屋权属登记联审表二有规划部门和国土部门的公章。我按照要求和受理科的王某2、测绘中心的石某一起与李某1到实地考察并拍摄照片的事实； 9、证人王某2的证言证实，我是双鸭山市房屋产权处受理科科员。2013年9月23日，李某1来办理房屋初始登记向我们提供本人的身份证复印件、历史遗留房屋权属登记联审表二（上面有有规划部门和国土部门的公章）、闫玉芹的土地使用证复印件等材料。我和稽查科的刘某、测绘中心的石某一起与李某1到实地考察并拍摄照片的事实； 10、证人石某的证言证实，我是双鸭山市全威房地产测绘中心测绘员。2013年9月，我和双鸭山市房产处稽查科得刘某、受理科的王某2一起与李某1到实地考察的事实； 11、证人穆某的证言证实，我是双鸭山市房屋产权处受理科科员。2013年9月23日，李某1来办理房屋初始登记向我们提供本人的身份证复印件、历史遗留房屋权属登记联审表二（上面有有规划部门和国土部门的公章）、闫玉芹的土地使用证复印件等材料； 12、证人甄某的证言证实，我是黑龙江省时代国土资产评估咨询有限公司双鸭山办事处业务主管及土地评估师。闫玉芹抵押贷款的使用的受托估计单位是黑龙江省时代国土资产评估咨询有限责任公司，（黑龙江省）时代（2014）（估）字第186号土地估价报告不是我们单位出具的，报告封皮和公章都不是我们单位的事实； 13、书证李某1申请中国建设银行个人助业贷款面谈申请书，中国建设银行个人助业借款申报审批表，借款人李某1身份证复印件、户口、婚姻状态证明，借款人李某1个人及家庭收入证明，双鸭山市尖山区月牙湾宾馆个体工商户营业执照、税务登记，同意抵押承诺书，个人助业贷款经营实体“三品三表”情况表，借款人李某1申请助业贷款的调查报告，个人房屋所用权证复印件，房地产抵押贷款估计报告，借款人及相关人信用报告，李某1贷款审批人意见明细表，李某1住房贷款申请及调查申报审批表，李某1住房贷款担保物收妥通知书，李某1贷款客户开立贷款通知书，李某1贷款支付凭证，押品核准书，贷款用途保证声明书，李某1额度借款分账户支用单，李某1助业借款合同，李某1助业抵押合同； 14、书证双鸭山市国土资源局土地登记审批表，地籍调查表，国有建设用地使用权出让合同，土地估价报告； 15、书证中国建设银行股份有限公司东华支行个人贷款中心李某1个人助业贷款情况说明及李某1在中国建设银行个人贷款对账单证实，李某1的账户归还中国建设银行双鸭山分行东华支行贷款人民币167134.52元的事实； 16、书证被告人闫玉芹为贷款伪造的义务人李某1、土地他项权利人是中国建设银行股份有限公司双鸭山分行的双他项（2014）第14号土地他项权利证复印件； 17、书证双鸭山市国土资源局地籍管理科证明证实，双他项（2014）第14号土地他项权利证，义务人为双鸭山天佑机械电器修造有限公司，权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司双鸭山市分行的事实； 18、双鸭山市规划局证明证实，自1991年起，该局所用产权审批全部使用“双鸭山市规划局”印章，同时“双鸭山市规划委员会办公室规划审批专用章”废止的事实； 19、被告人闫玉芹在被告人王淑云处伪造的用于在建设银行贷款的（黑龙江省）时代（2014）（估）字第186号土地估价报告的土地评估报告； 20、黑龙江省时代国土资产评估咨询有限责任公司证实，（黑龙江省）时代（2014）（估）字第186号土地估价报告名称是棚改工程北岸新城补征建设用地地块土地使用权出让价格评估（黑龙江省七台河市）的事实； 21、书证被告人闫玉芹用李某1名义办理双鸭山市尖山区二马路月牙湾宾馆第四层产权使用的初始登记申请表、双鸭山市房屋产权管理办公室稽查科业务受理调查表、房屋分层分户平面图、建许（1989）第00038号存根； 22、书证被告人闫玉芹用李某1名义办理双鸭山市尖山区二马路月牙湾宾馆第四层产权伪造的历史遗留房屋权属登记联审表二，该表上“双鸭山市规划委员会办公室规划审批专用章”“双鸭山市国土资源局”公章是被告人闫玉芹在被告人王淑云处伪造的印章； 23、黑龙江省公安厅刑事技术总队鉴定书证实，送检义务人为李某1的《土地他项权利证明书》上盖印双鸭山市国土资源局土地登记发证专用章和中华人民共和国国土资源土地证书管理专用章可疑印文与提供的样本印文不同一印章盖印的。送检申请人为李某1的历史遗留房屋权属登记联审表二上盖印双鸭山市国土资源局可疑印文与提供的样本印文不是同一印章盖印的。送检土地估价报告和土地估价结果一览表上盖印黑龙江省时代国土资产评估咨询有限责任公司可疑印文与提供的样本印文不是同一印章盖印的的事实； 24、书证宋某房产转移登记申请表、双鸭山交易房屋估价单、宋某与被告人闫玉芹的房屋买卖协议书、被告人闫玉芹房屋所用权证存根证实，双鸭山市尖山区二马路月牙湾宾馆是三层建筑的事实； 25、书证双鸭山市尖山区淑云刻字社营业执照、税务登记证、特种行业许可证； 26、双鸭山市尖山区月牙湾宾馆外景图、闫玉芹私建月牙湾宾馆第四层楼房的照片、双鸭山市尖山区淑云刻字社、王淑云伪造印章所使用的电脑和机器、印料照片； 27、被告人王淑云的辨认笔录证实，2013年9月、2014年4月找其私刻“双鸭山市规划委员会办公室规划审批专用章”“双鸭山市国土资源局”“黑龙江省时代国土资产评估咨询有限责任公司”公章的人是被告人闫玉芹的事实； 28、被告人闫玉芹的辨认笔录证实，2013年9月、2014年4月为其私刻“双鸭山市规划委员会办公室规划审批专用章”“双鸭山市国土资源局”“黑龙江省时代国土资产评估咨询有限责任公司”公章的人是被告人王淑云的事实 29、双鸭山市公安局经侦支队抓获经过证实，2015年5月28日，双鸭山市公安局经侦支队工作人员在建设银行双鸭山分行东华支行发现被告人闫玉芹，将闫玉芹抓获。2015年6月1日，双鸭山市公安局经侦支队工作人员在双鸭山市尖山区淑云刻字社将被告人王淑云抓获的事实； 30、被告人闫玉芹、王淑云的户籍证明； 31、被告人闫玉芹的供述证实，2010年6月份，我在宋某处购买了双鸭山市尖山区二马路月牙湾宾馆，当时宾馆是三层楼房。在2011年7-8月时，我加盖了一层楼房，把宾馆变成四层楼房，加盖的第四层楼房没有经过任何审批手续。我为了办理贷款，在双鸭山市尖山区商业大楼淑云刻字社业主王淑云伪造了“双鸭山市规划委员会办公室规划管理审批专用章”“双鸭山市国土资源局”印章，“黑龙江时代国土资产评估咨询有限责任公司”印章。2013年9月份，我利用私刻的规划部门和国土部门印章，在双鸭山市房屋产权处将这第四层楼房办理的房屋产权证。我又联系办理假证件的人伪造了土地他项权证和土地评估报告等文书。在2014年3月时，我以李某1身份在双鸭山市建设银行东华支行申请贷款，李某1在一些贷款手续上签字及我将所有手续提供给银行后，银行给李某1发放贷款150万。这150万元让我用于偿还外债和个人消费了，现有137余万本金没有偿还银行的事实； 32、被告人王淑云的供述证实，我是“淑云刻字社”的业主，“淑云刻字社”在双鸭山市尖山区五马路原商业大楼门前。我不认识闫玉芹，公安机关工作人员把闫玉芹带到我的“淑云刻字社”来，我就知道是我私刻公章的事情。2013年7-8月份，闫玉芹就来我店说要刻国土局和规划局的章，并承诺会多给点费用，我用机器刻了双鸭山市规划委员会办公室规划管理审批专用章”“双鸭山市国土资源局”印章，然后她就拿出一张纸，让我怎么盖我就怎么盖，盖好后我就将这两枚国土局和规划局印章销毁了。2014年3月份，闫玉芹又来要刻”黑龙江时代国土资产评估咨询有限责任公司”的公章，这次和上次一样，也是闫玉芹向我提供印章的印样，我在电脑上设计后用机器刻出来，也是在我店里按照闫玉芹的要求在一张纸上盖了这枚评估公司的印章，盖好后就将这枚印章销毁了。刻这三枚印章，每枚我收取闫玉芹300元钱的事实； 二、信用卡诈骗犯罪 2012年5月25日，被告人闫玉芹在龙江银行双鸭山分行申请办理了龙江银行（福农）易融卡（卡号为62×××36），信用额度为人民币50000元。截止2014年7月14日以后，被告人闫玉芹使用该信用卡透支人民币50000元。龙江银行双鸭山分行多次催缴仍未归还。闫玉芹于2015年7月6日分别还款人民币10000元和13000元，2015年7月10日分别还款46000元、3678元、43元。总计还款人民币72721元。被告人闫玉芹已经归还全部本金、逾期利息及滞纳金。 上述事实有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，足以认定： 龙江银行股份有限公司双鸭山分行报案材料证实；2012年，该行向被告人闫玉芹发放了信用额度为人民币50000元的易融卡。2014年7月14日后，闫玉芹透支金额人民币50000元，经该行多次催收，被告人闫玉芹扔不还款的事实； 双鸭山市公安局尖山分局经济犯罪侦查大队受案登记表； 3、证人郭某的证言证实，我是龙江银行双鸭山分行小企业信贷中心的信贷员。2012年5月25日，双鸭山市尖山区月牙湾宾馆的业主闫玉芹向我行办理信用卡，8月左右发卡的，信用额度为人民币50000元，该卡于2014年7月14日开始透支，经我行多次催收,至今尚未还本息,累计72593.34元。从2014年9月份一直到2015年3月份，我一直给闫玉芹打电话发短信进行催收。2015年1月1日,我们龙江银行信用卡部还给闫玉芹13199197455号发过短信。2015年3月3日，我给闫玉芹手机发短信进行催收，2015年3月4日早，闫玉芹用手机给我回话，意思说先还一部份，我说行。在那之后再给闫玉芹打电话就打不过去了。2015年3月17，我给闫玉芹办理信用卡的保证人张某打电话，第二天张某来我们银行签的催收函。2015年3月23日我们委托黑龙江中程佳易律师所给闫玉芹发过律师函； 4、证人张某的证言证实，闫玉芹在龙江银行办理信用卡，是我担保的，闫玉芹逾期还款后，银行向我催收过，我没有能力代替闫玉芹还款的事实； 5、证人崔某的证言证实，闫玉芹是我前妻。我收到过龙江银行双鸭山分行工作人员的电话和短信，通知闫玉芹的信用卡欠费了，我也转告闫玉芹的事实； 6、书证被告人闫玉芹龙江银行卡号为62×××36信用卡交易明细； 7、龙江银行小企业信贷档案包含被告人闫玉芹在龙江银行（福农）易融卡申请表、微小企业贷款申请表、个人信用报告、企业法人营业执照、保证合同等材料； 8、书证龙江银行双鸭山分行小企业信贷中心易融卡催缴通知书； 9、书证龙江银行双鸭山分行小企业信贷中心工作人员郭某向被告人闫玉芹及闫玉芹办理信用卡的保证人张某发送催缴短信的截图； 10、被告人闫玉芹办理信用卡的保证人张某2015年3月18日签收的龙江银行保证人逾期贷款催收函； 11、黑龙江中程佳易律师事务所向被告人闫玉芹及闫玉芹办理信用卡的保证人张某发出的催收律师函； 12、书证龙江银行股份有限公司双鸭山分行提供的银联短信综合查询系统截图； 13、书证龙江银行双鸭山分行小企业信贷中心工作人员郭某向被告人闫玉芹催缴电话通话记录； 14、书证龙江银行股份有限公司双鸭山分行关于闫玉芹信用卡结清的情况说明、闫玉芹信用卡交易明细证实，被告人闫玉芹2012年5月25日申请信用卡，授信金额人民币50000元。2012年8月，该行发卡。截止2014年7月6日，客户透支金额人民币50000元，逾期利息和滞纳金共计人民币22667.50元。闫玉芹于2015年7月6日分别还款人民币10000元和人民币13000元，2015年7月10日分别还款人民币46000元,人民币3678元,人民币43元。总计还款人民币72721元。现已结清全部逾期本金和利息的事实； 15、被告人闫玉芹的供述证实，2012年，我在龙江银行双鸭山分行办理信用卡（卡号为62×××36）。我使用该信用卡透支后，银行工作人员多次电话和短信催收，我一直没有还款的事实； 本院认为，被告人闫玉芹以非法占有为目的，使用虚假证明文件诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。双鸭山市尖山区人民检察院指控被告人闫玉芹犯有贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人闫玉芹伪造国家机关证件、印章的行为，是为贷款诈骗做准备，与贷款诈骗行为属于同一犯意，应对被告人闫玉芹二个犯罪行为，择一重罪处罚。被告人闫玉芹以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，数额较大、经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。双鸭山市尖山区人民检察院指控被告人闫玉芹犯有信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人王淑云无视法律，伪造国家机关印章，其行为已构成伪造国家机关印章罪。双鸭山市尖山区人民检察院指控被告人王淑云犯有伪造国家机关印章罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。双鸭山市尖山区人民检察院指控被告人闫玉芹犯有诈骗罪的事实不清，证据不足，指控罪名不成立。被告人闫玉芹一人犯数罪，应对被告人闫玉芹数罪并罚。被告人闫玉芹如实供述自己贷款诈骗、信用卡诈骗的罪行，可从轻处罚。被告人王淑云如实供述自己伪造国家机关印章的罪行，可从轻处罚。被告人闫玉芹恶意透支信用卡，在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。被告人闫玉芹辩解其不构成诈骗罪的辩解意见与本案的事实、证据及法律规定相符，予以采纳。被告人闫玉芹辩解称其不构成贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪的辩解意见与本案的事实、证据及法律规定不符，不予采纳。被告人闫玉芹当庭供述其是主动到公安机关投案自首的，因没有其他证据予以佐证，不予采纳。被告人闫玉芹的辩护人辩护称，被告人闫玉芹不构成诈骗罪的辩护意见与本案的事实、证据及法律规定相符，予以采纳，其余辩护意见与本案的的事实、证据及法律规定不符，不予采纳。双鸭山市尖山区人民检察院提出的对被告人闫玉芹量刑建议，与本案的事实、证据及法律规定不符，不予采纳。被告人闫玉芹的辩护人提出的量刑意见与本案的事实、证据及法律规定不符，不予采纳。被告人王淑云能够认罪、确有悔罪表现，对其宣告缓刑没有再犯罪的危险。据此，根据被告人闫玉芹、王淑云犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第一百九十六条第一款、第二款、第二百八十条第一款、第五十五条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下： 一、被告人闫玉芹犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币200000元，剥夺政治权利一年；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20000元，决定执行有期徒刑十三年,剥夺政治权利一年，并处罚金人民币220000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月28日起至2028年5月27日止） 二、被告人闫玉芹违法所得人民币1332865.48元，予以追缴。 三、被告人王淑云犯伪造国家机关印章罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省双鸭山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  时 岩 人民陪审员  孙新立 人民陪审员  程国辉 二〇一六年四月十四日 书 记 员  崔美华