河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书(2015)宛民金初字第174号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行，住所地南阳市建设路。负责人苏中峰，任行长职务。委托代理人孙文恒，河南宛东律师事务所律师。特别授权。被告张龙升，男，1990年4月13日生，回族，住南阳市宛城区茶庵乡茶庵村*组。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行（以下简称邮政银行南阳市郊区支行）因与被告张龙升金融借款合同纠纷一案，于2015年6月3日向本院提起诉讼。本院受理后,依法向被告公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律手续,并依法组成合议庭，于2016年1月15日公开开庭审理了本案。原告邮政银行南阳市郊区支行的委托代理人孙文恒到庭参加了诉讼，被告张龙升经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮政银行南阳市郊区支行诉称:：2011年8月17日，被告张龙升与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告提供最高额度为20万元的房屋抵押贷款，额度存续期最长为10年，自2011年8月17日起至2021年8月17日止，借款用途为被告做生意用款，还款方式采取等额本息还款法，借款利率为年利率8.4%。合同签订后，被告2011年8月17日领取原告贷款20万元，期限为60个月，自2011年9月1日至2016年9月1日。被告用其位于南阳市宛城区茶庵乡茶庵村6组的房屋为其在原告处的额度借款本息提供担保并办理了抵押登记手续。原告发放贷款后,被告起初还能按照约定还款,但从2015年1月份起,被告未按约定支付到期本息。截至目前，虽经原告多次催促还款，但被告仍不予偿还。故请求人民法院1、判令解除原告与被告张龙升2011年8月17日签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告张龙升立即偿还原告借款本金80664.43元，利息、罚息由被告付至本金结清之日止；3、判令原告有权申请人民法院拍卖、变卖被告位于南阳市宛城区茶庵乡茶庵村6组的抵押房屋，所得价款优先偿还被告欠原告的借款本息；4、判决原告的律师代理费由被告负担；5、由被告承担本案诉讼费。被告张龙升未到庭,视为放弃答辩权利。原告为支持自己的诉讼请求，向法庭提交了如下证据：1、营业执照、组织机构代码及金融许可证。证明原告的主体资格及经营业务的合法性。2、中国邮政储蓄银行个人额度借款合同。主要证明原告与被告张龙升自愿签订借款200000元的合同，借款额度有效期间为10年，自2011年8月17日至2021年8月17日。借款期限最长为5年。3、中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同。主要证明原告与被告张龙升自愿签订个人额度借款抵押合同，抵押人张龙升以抵押物的全部价值担保抵押权人的该笔债权等，抵押期限从2011年8月17日至2023年8月17日。4、原告的房地产抵押登记证。证明被告张龙升的房屋向原告办理了抵押登记手续。5、邮储银行个人信贷管理系统信息记录1份，证明原告将20万贷款已经发放给被告张龙升。6、邮储银行个人信贷管理系统还款流水详情1份，证明张龙升的还款情况。7、邮政银行郊区支行证明。证实该笔借款截止2015年4月22日下欠本金80664.43元，利息2818.95元，自2015年1月1日开始逾期。8、法院调取的张龙升账户交易明细。证明原告于2011年9月1日将被告借款直接打到被告的账户。及后来被告通过这个账户还款的情况。被告张龙升未到庭视为放弃举证、质证权利。本院经审理查明：2011年8月17日，原告与被告张龙升经协商一致，双方签订了个人额度借款合同，合同约定：本合同项下授信额度金额为贰拾万元,在额度支用期内,被告张龙升可以循环使用上述额度。借款额度有效期间为10年，自2011年8月17日至2021年8月17日止。借款利率为年利率8.4%。贷款用途为被告做生意用款。合同第十三条规定：违约救济措施（一）乙方（张龙升）未按时还清的借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。（二）除前款约定的违约救济措施外，如出现本合同约定的违约情形后，甲方还有权采取下列一项或多项措施：4、宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿；7、以法律手段追偿贷款。由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由乙方承担。同时签订了个人额度借款抵押合同，合同约定：为保障甲方债权的实现，乙方愿意为张龙升（本合同中简称“债务人”）与甲方签订的编号为411311211081143800的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保。第三条被担保的债权范围抵押人以抵押物的全部价值，即￥408935元担保抵押权人的如下债权：（一）债务人于借款额度有效期间内，即2011年8月17日至2021年8月17日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币￥200000元的借款本金。（二）因上述借款发生的所有利息、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方均有权直接要求乙方在其担保范围内承担担保责任。第十一条抵押权的实现发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿的；（二）根据主合同的约定甲方可以提前实现债权的其他情形。抵押期限从2011年8月17日至2023年8月17日。双方于2011年8月30日办理了宛城字第2011038号房地产抵押登记证。2011年9月1日，原告将20万元贷款发放到被告张龙升在银行设立的贷款账户。期限为60个月，自2011年9月1日至2016年9月1日。原告发放贷款后,被告起初还能按照约定还款,但从2015年1月份起,被告开始逾期。原告多次催收，被告下落不明，故起诉。截止2015年4月22日被告下欠原告本金80664.43元，利息2818.95元。本院认为：原告邮储银行南阳市郊区支行与被告张龙升与2011年8月17日签订的《个人额度借款合同》和《个人额度借款抵押合同》，均为双方当事人的真实意思表示，且合同内容未违反法律规定。因此，上述借款合同和抵押合同合法有效，受法律保护。合同当事人均应依约履行。原告按合同约定拨付了借款，履行了合同义务，被告张龙升起初还能按时还款。2015年1月，被告张龙升开始逾期，严重影响原告债权的实现，根据《个人额度借款合同》第十三条明确约定，原告有权提前收回贷款，根据《合同法》第九十四条第三款的规定，原告有权要求解除合同。所以，原告要求解除与被告张龙升于2011年8月17日签订的《个人额度借款合同》，并要求被告张龙升立即偿还所欠原告的全部借款本息。依据《个人额度借款抵押合同》,原告有权申请人民法院拍卖、变卖被告位于南阳市宛城区茶庵乡茶庵村6组的抵押房屋（宛区房权证字第5050000**号），所得价款优先偿还被告欠原告的借款本息的诉求,本院予以支持。关于原告请求支付的律师代理费，由于原告未提供正规发票，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行与被告张龙升2011年8月17日签订的《个人额度借款合同》。二、限本判决生效后十日内被告张龙升偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行借款本金共计80664.43元，并按年利率8.4%自2015年1月份起计付利息、罚息至借款付清之日止。三、若被告张龙升不能偿还借款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行有权申请人民法院拍卖、变卖被告张龙升南阳市宛城区茶庵乡茶庵村6组的抵押房屋（宛区房权证字第5050000**号），在借款本息范围内享有优先受偿权。案件受理费1817元，由被告张龙升负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判长 曹 青审判员 沈宗善陪审员 杜学兰二〇一六年四月十五日书记员 王 飞