宁波市江东区人民法院民 事 判 决 书（2015）甬东商初字第3676号原告：招商银行股份有限公司宁波分行。住所地：宁波市江东区民安东路342号。代表人：胡德明，该分行行长。委托代理人：徐俊彦、赵剑慧，浙江元甬律师事务所律师。被告：马亚叶，职业不详。被告：吴淑惠，职业不详。被告：夏孤帆，职业不详。原告招商银行股份有限公司宁波分行与被告马亚叶、吴淑惠、夏孤帆金融借款合同纠纷一案，原告于2015年11月23日向本院提起诉讼，诉请：一、被告马亚叶归还原告借款本金24500000元，支付利息147864.98元（利息、罚息、复利暂计至2015年9月18日，自2015年9月19日起至实际履行日止的利息、罚息、复息按双方合同约定及人民银行相关规定计付）；二、被告马亚叶偿付原告实现债权费用20000元；三、被告吴淑惠、夏孤帆以其所有的坐落于宁波市镇海区庄市街道顺峰花园××号的房地产［房产证号：房权证镇骆字第××号，土地证号：甬国用（2011）第xx］拍卖、变卖所得或折价优先偿还上述一、二项诉请款项。本院受理后，依法由审判员朱林适用简易程序独任审判。审理中，因无法向被告送达法律文书，本案依法转为适用普通程序并组成合议庭，于2016年4月11日公开开庭进行了审理。审理中，经原告申请，本院依法做出了财产保全裁定，并已经执行。本案现已审理终结。原告在庭审中明确，第一项诉讼请求中的“利息147864.98元”中包含“逾期利息19643.75、罚息127155元、复息1066.23元”。本院经审理认定：2013年3月29日，原告与被告马亚叶签订编号为139999574084012767的《个人授信协议》一份，约定：原告向被告马亚叶提供总额为2450000元的可循环授信额度，授信期间为60个月，即从2013年3月29日起到2018年3月29日止；被告马亚叶未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告马亚叶不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告马亚叶全数承担。同日，原告与被告吴淑惠签订编号为139999574084012767的《个人授信最高额抵押合同》一份，约定：为担保《个人授信协议》（编号：139999574084012767）项下所有债务及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告吴淑惠愿意以其所有坐落于浙江省宁波市镇海区庄市街道顺峰花园××号［房屋所有权证号：房权证镇骆字第××号；国有土地使用证号：甬国用（2011）第xx号］作为抵押物，抵押担保的范围为本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。双方于2013年4月1日办理了抵押登记手续。同日，被告夏孤帆出具《同意抵押声明书》一份，声明自愿以坐落于浙江省宁波市镇海区庄市街道顺峰花园××号作为编号为139999574084012767的《个人授信协议》债务的抵押担保。同日，原告与被告马亚叶签订了编号为139999574084012767的《周转易协议书》一份，约定：原告根据被告马亚叶的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告马亚叶总额为2450000元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%，即7.2%。2014年3月29日，原告按约发放贷款2450000元，还款期限为2015年3月29日。合同履行期间，被告马亚叶未按约支付利息。合同履行期限届满，被告马亚叶亦未归还本金。截至2015年9月18日，被告马亚叶尚欠原告贷款本金2450000元、利息19643.75元、罚息127155元、复息1066.23元。本院认为，原告与被告马亚叶签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》，与被告吴淑惠签订的《个人授信最高额抵押合同》，被告夏孤帆向原告出具的《同意抵押声明书》，均系当事人的真实意思表示，合法有效，各方应依约全面实际履行。原告按约发放贷款，被告马亚叶未按约还本付息，其行为已构成违约，原告有权要求被告马亚叶归还借款本金，并支付按合同约定计算的利息、罚息、复息。原告为实现债权而支出的律师代理费，因原告未提供已支付律师费的证据，故本院对原告的该项诉请不予支持。被告吴淑惠、夏孤帆以房地产为上述债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权已依法设立，原告有权就依法拍卖、变卖上述抵押物所得价款在合同约定的抵押范围内优先受偿。被告吴淑惠、夏孤帆实际承担担保责任后有权向被告马亚叶追偿，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第、第一百九十五条、第、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马亚叶归还原告招商银行股份有限公司宁波分行借款本金2450000元，支付利息19643.75元、罚息127155元、复息1066.23元，并支付自2015年9月19日起按涉案《周转易协议书》约定计算至实际履行日止的利息、罚息、复息（对罚息和复息不得再计收复息），于本判决生效之日起十日内履行完毕；二、如被告马亚叶未在上述期限内履行上述第一项付款义务，原告招商银行股份有限公司宁波分行有权就被告吴淑惠、夏孤帆提供的登记在被告吴淑惠名下的坐落于浙江省宁波市镇海区庄市街道顺峰花园××号的房地产［房屋所有权证号：房权证镇骆字第××号；国有土地使用证号：甬国用（2011）第xx号］折价，或者拍卖、变卖所得价款在涉案《个人授信最高额抵押合同》约定的抵押权范围内优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司宁波分行的其他诉讼请求。如三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案案件受理费27742元，保全费5000元，公告费650元，合计33392元。由原告招商银行股份有限公司宁波分行承担案件受理费300元。其余案件受理费27442元，保全费5000元，公告费650元，合计33092元，由被告马亚叶、吴淑惠、夏孤帆共同负担，于本判决生效之日起十日内交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书到宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人：宁波市财政局非税资金专户，开户银行：宁波市中国银行营业部，账号：37×××92；如邮政汇款，收款人：宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。审 判 长  朱 林人民陪审员  赵七楠人民陪审员  陈煜信二〇一六年四月十一日代书 记员  王亚争附：本案适用的法律、法规等一、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。二、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决