福建省尤溪县人民法院刑 事 判 决 书(2016)闽0426刑初128号公诉机关尤溪县人民检察院。被告人高智平，曾用名高金灿，男，出生于福建省尤溪县。因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年5月15日被尤溪县公安局刑事拘留，同年6月4日被尤溪县公安局取保候审，同年11月2日被尤溪县人民检察院取保候审，2016年4月15日被本院取保候审。现在家。尤溪县人民检察院以尤检诉刑诉[2016]112号起诉书指控被告人高智平犯信用卡诈骗罪，于2016年4月15日向本院提起公诉，本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。尤溪县人民检察院指派检察员陈丽出庭支持公诉，被告人高智平到庭参加诉讼。2016年7月15日尤溪县人民检察院建议对该案延期审理，同日本院决定延期审理，同年7月20日，尤溪县人民检察院建议对本案恢复庭审。现已审理终结。尤溪县人民检察院指控，2008年1月22日，被告人高智平向中国工商银行股份有限公司尤溪支行（以下简称尤溪工商银行）申办了卡号为622230550318****（额度50000元）、427030001582****（额度20000元）的牡丹信用卡。在申办成功后，被告人高智平使用信用卡透支消费，截止2014年12月29日，卡号为622230550318****信用卡透支本金48868.44元，卡号为427030001582****信用卡透支本金19887.61元，两张信用卡共透支本金68756.05元。被告人高智平使用信用卡透支消费逾期后离开尤溪并改变联系方式。被告人高智平超过规定期限透支后，2014年6月4日、6月17日、12月25日，尤溪工商银行多次以信函的方式向被告人高智平催收透支的款项，但被告人高智平经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。2015年5月15日，被告人高智平在福建省惠安县螺城镇被公安机关抓获。同年6月4日，被告人高智平已归还尤溪工商银行透支款项68756.05元。公诉机关就起诉书指控的上述事实向法庭宣读、出示相关书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据。公诉机关认为被告人高智平的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人高智平到案后如实供述自己的罪行、有立功表现、审判前归还全部透支款项，可以从轻处罚。提请本院依法判处。被告人高智平对起诉书指控的事实及罪名均无异议。经审理查明，被告人高智平分别于2008年1月22日、2009年4月1日向中国工商银行股份有限公司尤溪支行（以下简称尤溪工商银行）申办了牡丹信用卡两张，卡号分别为622230550318****（额度50000元）、427030001582****（额度20000元）。被告人高智平持上述信用卡透支消费，截止2014年12月29日，卡号为622230550318****信用卡透支本金48868.44元，卡号为427030001582****信用卡透支本金19887.61元，共透支本金68756.05元。被告人高智平使用信用卡透支消费逾期后离开尤溪并改变联系方式，逃避发卡银行催收。被告人高智平超过规定期限透支后，尤溪工商银行以短信、信函等方式向被告人高智平催收透支的款项，但被告人高智平经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。2015年5月15日，被告人高智平在福建省惠安县螺城镇被公安机关抓获。同年6月4日，被告人高智平已归还尤溪工商银行透支本金68756.05元。到案后，被告人高智平向公安机关检举、揭发他人犯罪行为，经查证属实。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的书证户籍证明、抓获经过、到案经过、情况说明、报案书、牡丹信用卡透支催收通知书、申请表、中国工商银行牡丹卡对账单、查询信用卡交易明细、证明、存款凭条、违法犯罪经历查询情况表、受案登记表、立案决定书、取保候审决定书、传唤证、尤溪县司法局尤司矫评估[2016]095号调查评估意见书等；证人周某某等人的证言；被告人高智平的供述与辩解；辨认笔录等证据证实，足以认定。本院认为，被告人高智平以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，系恶意透支，透支本金达68756.05元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人高智平检举、揭发他人犯罪行为，经查证属实，是立功，可以从轻处罚。被告人高智平到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人高智平在判决宣告前已偿还全部透支本金，可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十一条、第六十八条、第六十七条第三款、第七十二条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，判决如下:被告人高智平犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期，从判决确定之日起计算。缓刑考验期内，依法实行社区矫正。罚金应在本判决生效之日起三日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王晓迟代理审判员  詹大欢人民陪审员  罗良趾二〇一六年十月十日书 记 员  詹学积附相关法条：1.《中华人民共和国刑法》第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。