广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗花法民二初字第1275号原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区新华街商业大道东路1号401房，组织机构代码68765647-8。法定代表人：高志策，该公司董事长。委托代理人：冯小英，该公司职员。委托代理人：黄艳萍，该公司职员。被告：谭国湘，男，1980年8月7日出生，汉族，住广东省阳西县，被告：郑燕，女，1980年5月12日出生，汉族，住广东省阳西县,原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）诉被告谭国湘、郑燕借款合同纠纷一案，本院于2015年7月14日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年4月6日公开开庭进行审理。原告万穗公司的委托代理人冯小英到庭参加诉讼，被告谭国湘、郑燕经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告万穗公司诉称：被告谭国湘与我公司于2014年6月20日签订编号为2014年-1-056的《纯信用借款合同》，向我公司借款人民币10万元。合同约定的借款期限自2014年6月20日至2015年6月15日，借款利率为固定利率，每月利息以原始借款金额的13‰计算，每个月的15日为还款日。被告郑燕在借款人配偶上签字，为上述借款的共同借款人。合同签订后，我方依合同约定于2014年6月20日按照约定将上述借款发放至被告谭国湘指定的账户。贷款发放后，被告谭国湘未按合同约定履行还款义务，其在偿还了2014年9月15日这期的贷款后即没有再偿还任何借款，现合同已到期，被告仍有9期的贷款没有偿还（2014年10月15日、2014年11月15日、2014年12月15日、2015年1月15日、2015年2月15日、2015年3月15日、2015年4月15日、2015年5月15日、2015年6月15日），经我方多次联系催收，两被告均没有还款意愿。根据合同第十二条约定：借款人发生逾期十天以上或者累计逾期两次及以上的，贷款人有权视合同到期并提前终止本合同，立即收回已经发放的贷款本息。现原告请求二被告共同偿还剩余贷款本金69997元及其利息、滞纳金。原告为维护自身合法权益，请求法院判令：1.二被告共同偿还剩余贷款本金69997元；2.二被告共同偿还编号为2014年-1-056的《纯信用借款合同》项下的未还利息、滞纳金14637.53元（暂计至2015年7月10日，之后的利息以原始借款金额10万元为基数，每月按千分之十三计算，自2015年7月11日计算至付清全部款项之日止；滞纳金以剩余本金69997元为基数，每日按百分之0.1计算，自2015年7月11日起至付清全部款项之日止）；3.本案诉讼费用、公告费260元及保全费由二被告承担。原告万穗公司为证明其主张成立，向本院提交以下证据：1.《纯信用借款合同》，证明被告谭国湘向原告借款10万元，郑燕作为谭国湘配偶在合同上签字，为该笔借款共同借款人；2.借款凭证（借据）、转账凭证，证明原告将10万元的贷款发放至谭国湘指定的账户，郑燕在借款凭证上共同借款人处签字，作为共同借款人，原告依约履行合同义务的事实；3.还款计划表，证明谭国湘该笔借款每期还款日及还款金额。被告谭国湘、郑燕没有到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见及证据。原告万穗公司所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告万穗公司保证真实，本院经审查核证后，确认如下事实：2014年6月20日，万穗公司作为贷款人与谭国湘作为借款人、郑燕作为借款人配偶签订编号为2014年-1-056号的《纯信用借款合同》，约定：借款金额为10万元，借款用途为备货，借款期限为12期，即从2014年6月20日起至2015年6月15日，借款期限起始日与借据不一致时，以第一次放款时的借据所载的实际放款日期为准。借款利率为固定利率，每月利息按原始借款金额的13‰计算。借款人借款本息等分12次偿还，每月还款金额为整数，差额部分合计在第一次还款，每月与放款日相对应的日期为还款日或另行约定其他还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日。逾期还款时间为自逾期发生日起计算至清偿日止，逾期期间加收滞纳金，根据借款本金余额的0.1%按日计算滞纳金，滞纳金=本金余额×0.1%×逾期天数，借款人同意于最近一期还款日或约定日缴纳。合约已到期，或借款人依约视为全部借款到期时，未缴或未缴足应还金额的，借款人除应偿还滞纳金外，应同时按照本合同第四条的约定计收超期利息，不足一个月的按一个月计算。当借款人有下列情况之一发生时，贷款人有权视为合同到期并提前终止本合同，并立即或限期收回已经发放的贷款本息：（1）借款人发生还款逾期十天以上的；（2）借款人累计逾期二次及以上的。在合同到期或借款人依约视为到期时，贷款人因催收借款人逾期借款产生的费用支出（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、调查费、公证费等），由借款人承担。在涉案《还款计划表》中，万穗公司与谭国湘约定还款期间为2014年7月15日至2015年6月15日，还款日为每月15日，其中，2014年7月15日当期应还款9420.33元，其余各期每期应还金额均为9633元。2014年6月30日，万穗公司依约将借款10万元发放至谭国湘指定账户。在涉案《借款凭证》上，谭国湘作为借款人签名确认，郑燕没有在共同借款人处签字。贷款发放后，谭国湘足额偿还借款本息至足额偿还至2014年9月15日，共偿还本金30003元，从2014年9月16日起没有再进行还款。涉案借款已于2015年6月15日到期，谭国湘、郑燕至今仍拖欠借款本金69997元及相应利息、滞纳金尚未清偿。本案审理过程中，万穗公司向本院提出财产保全申请，请求查封谭国湘、郑燕价值69997元的财产，广东嘉城融资担保有限公司出具担保函为万穗公司申请财产保全提供信用担保并愿意承担相应的保证责任。本院依法作出（2015）穗花法民二初字第1275-1号民事裁定书，裁定冻结谭国湘、郑燕银行存款69997元或查封等值的其他财产。诉讼中，因谭国湘、郑燕下落不明，本院依法对谭国湘、郑燕公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，万穗公司为此支付公告费260元。本院认为：万穗公司与谭国湘、郑燕签订的《纯信用借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立、有效，各方均应依约履行相应的义务，在违约时承担相应的责任。万穗公司已依约向谭国湘发放借款10万元，谭国湘理应依约履行还款义务。涉案借款已于2015年6月15日到期，谭国湘至今尚欠借款本金69997元及相应利息、滞纳金未清偿，万穗公司诉请谭国湘偿还剩余借款本金69997元，合理合法，郑燕虽未在借款借据中共同借款人处签字，但在涉案借款合同借款人配偶中签字，证明郑燕知悉谭国湘向万穗公司借款的事实，涉案债务发生于两人婚姻关系存续期间，且系用于生产备货，故涉案借款应认定为夫妻共同债务。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，谭国湘在涉案借款合同项下所欠的债务应当由郑燕共同清偿。综上，对万穗公司要求谭国湘、郑燕共同偿还欠款本金69997元诉讼请求，本院予以支持。关于利息、滞纳金。由于万穗公司属非金融贷款机构，故对万穗公司的贷款应参照民间借贷方式处理，利息、滞纳金的总和以不超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算为宜。由于谭国湘、郑燕自2014年9月16日起没有再还款，故利息应从2014年9月16日开始计算。对万穗公司诉请谭国湘、郑燕按照涉案《纯信用借款合同》约定的计算方式支付自2014年9月16日起至付清款日止的利息、滞纳金的诉讼请求，本院以中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算的利息为上限加以限制。具体为：利息以10万元为基数，自2014年9月16日起按照编号为2014年-1-056号的《纯信用借款合同》约定的计算方式计至付清之日止；滞纳金以69997元为基数，自2014年10月16日起按照编号为2014年-1-056号的《纯信用借款合同》约定的计算方式计至付清之日止；利息、滞纳金的总和以不超过按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算的利息为上限。对超出部分金额，本院不予支持。谭国湘、郑燕经本院合法传唤，无正当理由未按时到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谭国湘、郑燕于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司清偿借款本金69997元及利息、滞纳金（利息、滞纳金的计算方式为：利息以100000元为基数，自2014年9月16日起按照编号为2014年-1-056号的《纯信用借款合同》约定的计算方式计至付清之日止；滞纳金以69997元为基数，自2014年10月6日起按照编号为2014年-1-056号的《纯信用借款合同》约定的计算方式计至付清之日止；利息、滞纳金的总和以不超过按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算的利息为上限）；二、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1916元、财产保全费719.97元、公告费260元，合计2895.97元，由被告谭国湘、郑燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  徐韵琪人民陪审员  姚玉娥人民陪审员  骆国贤二〇一六年四月十四日书 记 员  骆雪玲附本判决适用的法律条文《中华人民共和国民法通则》一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。