山西省和顺县人民法院民 事 判 决 书（2016）晋0723民初132号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司和顺县支行。住所地：和顺县东大街**号。负责人孙德胜，该行行长。委托代理人张超，男。被告李旭华。被告李迎春，系被告李旭华的妻子。被告李莉，务农。被告李建林，左权县自来水公司职工，系被告李莉的丈夫。被告李玉德，务农。被告张美英，系被告李玉德的妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司和顺县支行诉被告李旭华、李迎春、李莉、李建林、李玉德、张美英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司和顺县支行的委托代理人张超，被告李建林、李玉德到庭参加诉讼。被告李旭华、李迎春、李莉、张美英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司和顺县支行诉称：2014年5月8日，李旭华、李莉、李玉德三户自愿组建联保小组，推选李旭华为联保小组牵头人向我行申请贷款，经协商于2014年5月15日李旭华、李莉、李玉德三户与我行签订了编号为14008165214053371264的《小额贷款联保协议书》。协议约定联保小组中任何一成员自愿向联保小组其他成员发放的贷款提供连带还款责任，协议签订后，我行严格履行了合同约定的贷款义务，如期将贷款发放至李旭华、李莉、李玉德手中，金额共计15万元（每人各5万元），贷款期限为2014年5月20日至2016年5月20日（24个月）。自贷款发放次月起，按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对应日。李旭华、李莉、李玉德自愿采用阶段性等额本息还款法还款，即贷款前12个月只偿还当月利息不还本金，此后期间，每月等额归还贷款本息。协议约定之日，被告按协议取走贷款15万元，之后，被告李旭华按约定正常还款14个月后（偿还2个月本金），2015年8月份发生逾期；李莉、李玉德按约定正常还款15个月后（偿还3个月本金），2015年9月份发生逾期。我行多次上门催收，被告均表示最近资金紧张，无法还款一直延续至今，其行为损害了我行的合法权益，违约在先，故请求：1、判令被告李旭华、李迎春归还原告贷款本金46101.22元，利息及罚息3862.04元，合计49963.26元（截至2016年1月7日），并按照合同约定支付从2016年1月8日起至还清借款之日止的利息；2、判令被告李莉、李建林归还原告贷款本金38078.16元，利息及罚息2119.87元，合计40198.03元（截至2016年1月7日），并按照合同约定支付从2016年1月8日起至还清借款之曰止的利息；3、判令被告李玉德、张美英归还原告贷款本金38082.45元，利息及罚息2120.12元，合计40202.57元（截至2016年1月7日），并按照合同约定支付从2016年1月8日起至还清借款之日止的利息。4、判令李旭华、李迎春、李莉、李建林、李玉德、张美英六人共同承担连带归还贷款责任。5、判令六被告承担本案的诉讼费用。被告李建林、李玉德辩称：因李旭华想贷款做生意，原告又要求必须三户联保，我们为了帮助李旭华，就与原告签订了协议，当时原告的信贷员并未给我们讲清楚利害关系。后来李旭华偿还了部分贷款及利息，但不清楚偿还了多少，原告曾给我们打电话催要贷款，我们需与李旭华协商处理偿还原告贷款事宜。被告李旭华、李迎春、李莉、张美英未做答辩。经审理查明，2014年5月8日，李旭华、李莉、李玉德三户自愿组建联保小组，推选李旭华为联保小组牵头人向原告申请贷款，2014年5月15日李旭华、李莉、李玉德三户与原告签订了编号为14008165214053371264的《小额贷款联保协议书》，被告李迎春、李建林、张美英作为联保小组成员的配偶也在协议书上签名。协议约定：从2014年5月15日起至2019年5月15日止，原告可以根据联保小组任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期限从借款之日起至借款到期后两年。原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，联保小组成员的配偶同意联保小组成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任，因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。2014年5月20日原告和被告李旭华、李莉、李玉德分别签订了《小额贷款借款合同》，约定：贷款用途为双孢菇大棚备料，贷款期限为2014年5月20日至2016年5月20日，贷款利率为固定年利率14.4%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前12个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还，如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，如借款人违反本合同，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。2014年5月20日被告李旭华、李莉、李玉德分别向原告借款人民币50000元。借款后，被告李旭华从2014年6月20日至2015年6月20日偿还了贷款利息7836.06元，偿还了1期贷款本金3898.78元之后发生逾期，截至2016年1月7日，被告李旭华未归还贷款本息计49963.26元。被告李莉从2014年5月20日至2015年8月20日偿还了贷款利息8859.10元，偿还了3期贷款本金11921.84元之后发生逾期，截至2016年1月7日，被告李莉未归还贷款本息计40198.03元。被告李玉德从2014年5月20日至2015年8月20日偿还了贷款利息8859.10元，偿还了3期贷款本金11917.55元之后发生逾期，截至2016年1月7日，被告李玉德未归还贷款本息计40202.57元。以上事实有原、被告的陈述及原告提供的小额贷款联保协议书1份、小额贷款借款合同3份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据3份、还款计划表3份、还款流水3份、还款情况说明1份予以佐证，本院对以上事实及证据予以确认。本院认为，原告与六被告签订的《小额贷款联保协议书》及原告分别与被告李旭华、李莉、李玉德签订的《小额贷款借款合同》合法有效，被告李旭华、李莉、李玉德未按合同约定期限偿还贷款本息已构成违约，原告有权提前收回尚未到期的贷款，故被告李旭华、李迎春应偿还原告贷款本金46101.22元、利息及罚息3862.04元（利息截至2016年1月7日），并支付原告贷款本金46101.22元从2016年1月8日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（按照合同约定的贷款年利率14.4%、罚息按借款利率加收30%计算）；被告李莉、李建林归还原告贷款本金38078.16元，利息及罚息2119.87元（利息截至2016年1月7日），并支付原告贷款本金38078.16元从2016年1月8日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（按照合同约定的贷款年利率14.4%、罚息按借款利率加收30%计算）；被告李玉德、张美英归还原告贷款本金38082.45元，利息及罚息2120.12元（利息截至2016年1月7日），并支付原告贷款本金38082.45元从2016年1月8日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（按照合同约定的贷款年利率14.4%、罚息按借款利率加收30%计算）。被告李旭华、李迎春、李莉、李建林、李玉德、张美英对以上贷款本息承担连带责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告李旭华、李迎春在本判决生效后两个月内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司和顺县支行贷款本金46101.22元、利息及罚息3862.04元（利息截至2016年1月7日），并支付原告贷款本金46101.22元从2016年1月8日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（按照合同约定的贷款年利率14.4%、罚息按借款利率加收30%计算）。被告李莉、李建林在本判决生效后两个月内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司和顺县支行贷款本金38078.16元，利息及罚息2119.87元（利息截至2016年1月7日），并支付原告贷款本金38078.16元从2016年1月8日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（按照合同约定的贷款年利率14.4%、罚息按借款利率加收30%计算）。被告李玉德、张美英在本判决生效后两个月内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司和顺县支行贷款本金38082.45元，利息及罚息2120.12元（利息截至2016年1月7日），并支付原告贷款本金38082.45元从2016年1月8日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（按照合同约定的贷款年利率14.4%、罚息按借款利率加收30%计算）。被告李旭华、李迎春、李莉、李建林、李玉德、张美英对以上贷款本息承担连带责任。案件受理费2908元，由被告李旭华、李迎春、李莉、李建林、李玉德、张美英连带承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于晋中市中级人民法院。审 判 长  贾忠亮人民陪审员  高建中人民陪审员  巩九生二〇一六年四月十八日书 记 员  马 敏