文书内容昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初7900号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K。住所：昆明市青年路**华尔顿大厦裙楼**。负责人：徐鑫，行长。委托代理人：孙亚楠、赵文，云南豪白律师事务所律师，一般授权代理。被告：许欣欣，女，拉祜族，1986年8月20日出生，身份证住址为云南省普洱市澜沧拉枯族自治县。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称平安银行）诉被告许欣欣金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托代理人赵文到庭参加诉讼。被告许欣欣经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还贷款本金人民币633,000.00元，利息人民币228,813.89元，复利人民币38,336.42元（本金、利息、复利暂计至2017年11月30日。之后利息、罚息、复利按合同约定计至还清之日止）。本息合计人民币900,150.31元。2、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告签订了编号：“SW20140618000273”号的《个人信用额度贷款合同》及《贷贷平安商务卡业务申请书》，合同约定原告给予被告授信额度为100万元的贷贷卡贷款。被告于2016年4月4日和2016年4月7日和2016年5月17日分8笔将额度下贷款贷出，贷款本金总计63.3万元，期限均为三个月。被告未按合同约定偿还贷款，至今仍有本息合计人民币900150.31元尚未归还。原告曾多次与被告联系，要求被告归还贷款并交纳相应的利息，但被告至今仍怠于履行还款义务。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，现请求人民法院依法支持原告的诉讼请求，以维护正常的市场交易秩序。被告许欣欣未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审理，本院依法确认以下案件事实：2014年6月18日，原告平安银行与被告许欣欣签订《个人信用额度贷款合同》，合同约定被告许欣欣向原告申请最高额不超过人民币100万元的个人信用额度及额度项下单笔贷款，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，额度期限自额度项下首笔贷款发放之日起计算。被告可选择、申请采用净息还款法，具体为按日计息，按月付息，到期一次性还本。每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日如为29、30、31日的，结息日为每月28日，但合同项下贷款还款方式为按月付息到期一次性还本的，贷款结息日为每月20日。贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清。合同项下授信发生欠息、逾期等情况视为违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用（费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费等所有费用），并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等主要内容。涉案贷款放款及履行情况如下：            序号              借据编号              贷款本金              执行利率              贷款期限              已付本金              剩余本金              已付利息              已付复利                  1              SW20160404007173              25000.00              16.20%              2016-4-4              2016-7-4              0.00              25000.00              728.75              0.00                  2              SW20160404007311              26000.00              16.20%              2016-4-4              2016-7-4              0.00              26000.00              549.90              0.00                  小计                            51000.00                                                        0.00              51000.00              1278.65              0.00                  3              SW20160407007319              80000.00              16.20%              2016-4-7              2016-7-7              1.00              79999.00              1990.35              0.00                  4              SW20160407007247              78000.00              16.20%              2016-4-7              2016-7-7              0.00              78000.00              1544.40              0.00                  小计                            158000.00                                                        1.00              157999.00              3534.75              0.00                  5              SW20160517009027              100000.00              16.20%              2016-5-17              2016-8-17              0.00              100000.00              0.00              0.00                  6              SW20160517009292              124000.00              16.20%              2016-5-17              2016-8-17              0.00              124000.00              0.00              0.00                  7              SW20160517009071              100000.00              16.20%              2016-5-17              2016-8-17              0.00              100000.00              0.00              0.00                  8              SW20160517008959              100000.00              16.20%              2016-5-17              2016-8-17              0.00              100000.00              0.00              0.00                  小计                            424000.00                                                        0.00              424000.00              0.00              0.00                  合计                            633000.00                                                        1.00              632999.00              4813.40              0.00      上述事实，有庭审笔录、原告提交的《个人信用额度贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、系统内还款记录等证据予以证实。本院认为，原、被告签订《个人信用额度贷款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告已经依约向被告发放了贷款，但被告在履行合同过程中未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约，现被告的贷款期限已经届满，应偿还贷款本金、利息及承担逾期还款的违约责任。关于贷款本金的诉请，扣除被告已偿还的本金，被告应向原告偿还贷款本金632999元。关于支付利息的诉请。以上贷款期限均为3个月，执行利率为年利率16.2%，期内利息为25636.5元（633000元×16.2%÷12月×3月）。扣除被告已支付利息4813.40元，被告尚欠的期内利息为20823.1元。对原告主张的上述贷款在贷款期限届满之后的利息，因本院已经保护了逾期利息，逾期利息已经包含基础利息，故不重复计算。关于逾期利息及复利。被告向原告的贷款在贷款期限届满以后，已经处于逾期状态，应该按照合同约定计收逾期利息及复利，但按照双方合同约定的执行利率上浮50%计算后，已经超过法律规定的上限年利率24%，故对逾期利息和复利之和本院按年利率24%予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许欣欣于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金人民币632999元和利息人民币20823.1元；二、同期，被告许欣欣向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付以人民币51000元为基数自2016年7月5日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算的逾期利息及复利，支付以人民币157999元为基数自2016年7月8日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算的逾期利息及复利，支付以人民币424000元为基数自2016年8月18日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算的逾期利息及复利；三、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币12802元，由被告许欣欣负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  张薰文人民陪审员  徐 浩人民陪审员  周桂芬二〇一八年十一月二十六日书 记 员  王怡荔