内蒙古自治区呼伦贝尔市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2015）呼刑终字第182号抗诉机关内蒙古自治区鄂温克族自治旗人民检察院。原审被告人韩某某，女，出生于吉林省长春市，汉族，高中文化，住内蒙古自治区牙克石市。2014年11月10日因涉嫌犯贷款诈骗罪被内蒙古自治区鄂温克族自治旗公安局刑事拘留，同年12月16日被逮捕。2015年9月9日被鄂温克族自治旗人民法院取保候审。现在居住地候审。辩护人宫燕鹏，内蒙古鑫隆律师事务所律师。内蒙古自治区鄂温克族自治旗人民法院审理内蒙古自治区鄂温克族自治旗人民检察院指控原审被告人韩某某犯骗取贷款罪一案，于2015年8月6日作出（2015）鄂温克刑初字第76号刑事判决。宣判、送达后，原审被告人韩某某没有提出上诉。鄂温克族自治旗人民检察院向本院提起抗诉，呼伦贝尔市人民检察院支持抗诉。内蒙古自治区呼伦贝尔市人民检察院指派代理检察员李清艳出庭履行职务，原审被告人韩某某及其辩护人宫燕鹏到庭参加诉讼。现已审理终结。鄂温克族自治旗人民法院判决认定，2013年6月14日，被告人韩某某使用假的房产证（产权人韩某某、产权证为1xxxxxxxxxxx号）作抵押在鄂温克族自治旗包商村镇银行贷款90万元，贷款期限为8个月，至2014年2月14日止。被告人韩某某取得贷款后，将其中20万元借给牙克石市居民李某，剩余资金用于其工厂经营运转。截至案发时，被告人韩某某陆续归还本金215838.54元。案发后被告人韩某某归还鄂温克族自治旗包商村镇银行50万元。鄂温克族自治旗人民法院认为，被告人韩某某明知其经营某某塑料制品厂的厂房为租用，不属于其所有的财产，却在贷款时向银行提供该房产的伪造证件骗取贷款，给银行造成直接经济损失826513.12元的行为已构成骗取贷款罪。被告人韩某某自愿认罪，如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。案发后归还银行大部分欠款，可酌情从轻处罚。对其辩护人提出的被告人系初犯、具有悔罪表现，且其家属已归还大部分贷款的辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款之规定，认定被告人韩某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币五万元。检察机关的抗诉意见是，鄂温克族自治旗人民法院认定被告人韩某某给鄂温克族自治旗包商村镇银行造成直接经济损失826513.12元，且在一审判决前仍未归还剩余本金及利息，量刑偏轻。原审被告人及其辩护人对检察机关认定韩某某仍有近31万元贷款本金未归还的事实予以认可，但认为一审法院对韩某某给鄂温克旗包商村镇银行造成损失数额的表述不完整，826513.12元是2014年7月22日的证明，此后韩某某又归还了银行50万元。韩某某实际给银行造成损失为30余万元，刚刚超过骗取贷款罪的立案追诉标准，尚未达到“特别重大损失”的标准，而且一审时韩某某自愿认罪，案发后归还银行大部分欠款，有悔罪表现。一审法院适用法律正确，量刑结果准确，恳请驳回抗诉，维持原判。经审理查明，2012年，原审被告人韩某某因其经营的内蒙古牙克石某某塑料制品厂资金不足需要贷款，在朋友潘某某的介绍下认识了李某。李某以贷款审批下来后使用其中20万元为条件，承诺帮助韩某某在鄂温克旗包商村镇银行办理贷款，韩某某同意。2013年6月14日，在李某的帮助下，韩某某以进货及修装厂房资金不足为由向鄂温克旗包商村镇银行申请贷款，并提供了伪造的房屋所有权证与编织袋购销合同。原审被告人韩某某与鄂温克旗包商村镇银行签订的个人借款合同中约定，贷款本金为90万元，使用期限为8个月，即自2013年6月14日至2014年2月14日，每月21日还款，还款方式为分次付息，分期还本。韩某某取得贷款后，将其中20万元借给李某，其余资金用于工厂经营运转。此后原审被告人韩某某自2013年9月22日开始逾期，后在银行的催收下，陆续归还281037.75元，其中本金215838.54元，利息、罚息65199.21元。2014年8月6日，鄂温克旗包商村镇银行到公安机关报案。案发后，原审被告人归还鄂温克族自治旗包商村镇银行50万元。证明上述事实的证据有：1、报案材料、受案登记表，证实2014年8月6日，鄂温克旗包商村镇银行以韩某某涉嫌贷款诈骗向公安机关报案的事实经过。2、抓获经过，证实2014年11月10日扎兰屯公安局治安大队在扎兰屯市某某宾馆将韩某某抓获的经过。3、被告人户籍证明，证实原审被告人韩某某身份信息，实施犯罪行为时已经达到刑事责任年龄。4、证人李某的证言，证实我的朋友潘某某对我说韩某某在鄂温克旗包商村镇银行办贷款，问我能否通过个人关系把贷款办的快些。我说跑跑看，要是能成的话能不能从贷款里借我点钱用，韩某某答应了。我前妻是包商村镇银行的职工，我通过她认识了杨某。办贷款的资料是潘某某通过客车捎给我，我用客车又捎给了杨某。贷款资料我当时没看，不知道房产证是假的。贷款下来后，在牙克石王某甲家里韩某某给我拿了20万元，我给她打的欠条。5、证人潘某某的证言，证实通过于某和王某甲认识的韩某某，于某对我说韩某某要在包商银行贷款，他知道我和李某关系好，李某前妻是鄂温克旗包商村镇银行大雁地区的职工。我打电话给李某，李某说能办，但是办出贷款后他得用一部分，韩某某同意了。过了几天于某把韩某某贷款的资料给了我，我把贷款资料通过客车捎到海拉尔，李某在海拉尔接的资料。于某交给我资料时，我看见有营业执照的原件，其他的都是复印件。贷款时2013年6月下来的，当天我们都在王某甲家，韩某某让我和于某给李某担保，李某写的欠条拿走了20万。6、证人王某甲的证言，证实我和韩某某关系不错，知道她想贷款，就委托于某办贷款。银行放钱时，我跟着韩某某到大雁包商银行取贷款，当时银行没有那么多现金，我们又打车去牙克石工商银行取的钱。7、证人杨某的证言，证实2013年5月末，李某将韩某某贷款的相关资料交给我，说有牙克石做生意的朋友想要贷款，让我看看资料，能不能贷下来。李某交给我的资料是用纸兜装着这给我的，我没细看，就把资料交给刘某某了，让他下去调查一下。8、证人刘某某的证言，证实2012年7月至2014年5月间我在鄂温克旗包商村镇银行工作过。2013年6月初，我们银行信贷部的杨某把韩某某的贷款资料给了我，让我调查韩某某的个人及她的企业经营情况。当时资料里有她们家庭的资料，企业的营业执照、担保人资料，另外是她企业所在厂房的房产证，这些都是复印件。我拿到资料后就开始核查，之后又找她要关于她的企业销售的合同和厂房房产证的原件，韩某某把这些资料都亲自送到大雁交给我。我拿着这些东西交给鄂温克旗巴镇银行的总部会上研究，之后银行通过后，在当年的6月14日给她放的款。韩某某在我们行取走了30万元，剩下的钱转到牙克石市的银行了。9、证人王某乙的证言，证实我和韩某某是朋友，没有经济往来。韩某某找过我说她在银行办贷款，她从她妹妹那里进塑料颗粒，她妹妹不在家，贷款时银行的人要打回执电话。她说把我的电话号留给银行了，到时候让我说确实有买颗粒的事情。我出于朋友关系，就答应了。10、2013年鄂村镇银（巴雁支行）个（微）借字第0055号个人借款合同、抵押合同及抵押财产清单，证实韩某某贷款时提供财产情况及与鄂温克旗包商村镇银行签订借款合同、抵押合同的事实。11、编织袋购销合同两份、呼伦贝尔某某发展有限公司证明，证实某某公司在2013年没有和牙克石某某塑料制品厂签过编织袋购销合同。12、1xxxxxxxxxxx号《房屋所有权证》与牙克石市房产交易登记中心出具的证明，证实韩某某用于办理贷款的产权人韩某某、产权证号1xxxxxxxxxxx、房屋坐落在牙克石市、面积7208.34平方米，用途为厂房的产权证为假证。13、鄂温克族自治旗包商村镇银行巴雁支行出具的对账单，证实2013年6月14日至2014年12月21日韩某某开户得到银行贷款、取款、还款情况。14、借条复印件两份，证实2013年6月14日李某借韩某某人民币20万元，约定还款期限为2013年10月14日；2014年7月4日李某与韩某某约定借款20万元利息按照银行利息计算，超过2014年2月14日后的罚息由李某承担，还款期限为2014年10月4日。15、某某塑料制品厂账目及工资计算表，证实韩某某的工厂2013年6月30日至2014年10月30日期间的付款情况及2013年5月至10月的工资支付情况。16、抵押合同复印件，证实韩某某贷款90万元，提供的收款人为王某乙，账号为622xxxxxxxxxxxxxxxx，开户行为中国工商银行牙克石市三道街支行。17、对账单及鄂温克旗包商村镇银行出具的说明，证实韩某某案发前共计还款281037.75元，其中本金为215838.54元，利息罚息为65199.21元。案发后还款50万元。韩某某至今共计还款781037.75元，其中本金为590567.07元，利息罚息为190470.68元。18、原审被告人韩某某的供述，对骗取贷款的事实与过程供认不讳，与上述证据相互印证。上述证据，经一、二审庭审质证、认证，查明属实，本院予以确认。本院认为，原审被告人韩某某采用伪造房屋产权证的手段骗取金融机构贷款，用于经营，致部分贷款逾期未还，其行为构成骗取贷款罪。对于抗诉机关提出的“原审被告人韩某某在一审判决前仍有近31万元本金未归还金融机构，原判量刑畸轻”的抗诉意见，经查，原审被告人韩某某为取得企业经营资金骗取金融机构贷款90万元，但在案发前归还贷款本息281037.75元，并在案发后归还50万元，具有悔罪表现，一审法院已根据其犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度做出了适当判决，故对检察机关的抗诉意见不予采纳。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当。审判程序合法。经本院审判委员会讨论，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回抗诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  姜有权审判员  胡 枫审判员  李 鹏二〇一六年四月二十一日书记员  徐思宇附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。……（第二款略）《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。