湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2015）怀鹤民二初字第950号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行。负责人丁跃恒，系该银行行长。委托代理人（特别授权）向网，湖南人和人（怀化）律师事务所律师，执业证号：14312200411366913。委托代理人李惠鸿，湖南人和人（怀化）律师事务所律师，男。被告周倩倩，女，汉族。被告李春元，女，汉族。被告怀化市河西春园家电批发部。经营者李春元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称邮政储蓄怀化分行）与被告周倩倩、李春元、怀化市河西春园家电批发部（以下简称春园家电批发部）金融借款合同纠纷一案，于2015年9月6日诉至本院，本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员张文香担任审判长，与人民陪审员陈方长、刘华成组成合议庭，代理书记员刘芸芸担任庭审记录，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄怀化分行的委托代理人向网、李惠鸿、被告李春园及被告春园家电批发部均到庭参加诉讼。被告周倩倩经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮政储蓄怀化分行诉称，2012年12月6日，被告周倩倩与原告签订一份《个人额度借款合同》，合同约定：甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币60万元整，在借款额度有效期内，只要乙方未偿还的合同项下的借款本金金额超过借款额度，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。被告周倩倩分别于2013年1月5日、1月6日、1月7日分三次向原告申请借款60万元，每次借款额为20万元，双方约定贷款年利率为8.96%，期限为60个月，还款方式为等额本息还款法。被告李春元及李春元个人出资的个体经营字号被告春园家电批发部为被告周倩倩的借款提供连带责任保证，同时，被告周倩倩还以其所有的怀化市鹤城区天星坪13栋1102号房产及怀化市鹤城区天星南路的国有土地使用权作为抵押物，并办理了抵押登记手续。被告周倩倩借款后于还款期内未及时归还利息超过6次，且自2015年1月1日后，再未归还借款本金及利息。根据合同约定，被告周倩倩的行为已构成根本违约，原告有权提前收回贷款。被告周倩倩尚欠借款本金400982.76元及利息18091.74元，罚息2928.15元。原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求：1、依法判令解除原告与被告周倩倩签订的《个人额度借款合同》；2、依法判令被告周倩倩偿还借款本金400982.76元、利息21019.89元（含罚息，利息暂计算至2015年7月14日，此后利息、罚息按照《个人额度借款合同》约定的利率计算至借款还清之日止）；3、依法判令原告对抵押物怀化市鹤城区天星坪13栋1102号房产（怀房权证鹤城字第7120121**）及怀化市鹤城区天星南路的国有土地使用权{怀国用（2012）第出886号}享有优先受偿权；4、依法判令被告李春元、春园家电批发部对被告周倩倩上述债务承担连带清偿责任；5、依法判令由三被告承担本案原告为实现债权所支付的律师费、诉讼费用。被告李春元辩称其不认识周倩倩，是原告邮政银行打电话告知其担保的事，其不知借款金额，担保书上的签名记不清是不是自己签名，故该笔借款其不应承担连带清偿责任。被告李春元及被告春园家电批发部未向法庭提交证据。被告周倩倩未做答辩，亦未提交证据。经审理查明，2012年12月6日，被告周倩倩与原告邮政储蓄怀化分行签订一份《个人额度借款合同》，合同约定：第一条甲方（被告周倩倩）向乙方（原告邮政储蓄怀化分行）提供授信额度借款金额为60万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期间满后自动失效；第三条额度存续期最长为10年，自2012年12月6日至2022年12月6日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。第十一条贷款年利率为8.96%，期限为60个月，还款方式为等额本息还款法；第四十二条甲方未按期支付乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同已及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：乙方宣布直接或间接源于本合同的一切债务提起到期，并要求甲方立即清偿。原、被告双方在合同上签章。同时，被告周倩倩还以其所有的怀化市鹤城区天星坪13栋1102号房产（怀房权证鹤城字第7120121**）及怀化市鹤城区天星南路的国有土地使用权{怀国用（2102）第出886号}作为抵押物，与原告签订了《个人最高额抵押合同》，并办理了抵押登记手续。在该笔借款合同签订前，2012年11月11日被告李春元及李春元个人出资的个体经营字号被告春园家电批发部为被告周倩倩的借款提供连带责任保证，出具了《担保函》。被告周倩倩分别于2013年1月5日、1月6日、1月7日分三次向原告申请借款60万元，每次借款额为20万元，原告依约将贷款发放给被告，被告在借据上签名。被告周倩倩借款后于还款期内未及时归还利息超过6次，且自2015年1月1日后，再未归还借款本金及利息。截止2015年7月14日被告周倩倩尚欠借款本金400982.76元及利息18091.74元，罚息2928.15元。原、被告因还款事宜产生纠纷，原告故诉至法院，形成纠纷。以上事实，经本院公开开庭审理，原、被告当庭举证、质证和辩论，本院确认，有下列证据予以证实：证据1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、丁跃恒身份证复印件，被告周倩倩、李春元身份证复印件、被告怀化市河西春园家电批发部个体工商户营业执照及税务登记证复印件，证明原、被告的主体资格；证据2、个人额度借款合同、个人贷款（手工）借据及放款单、个人额度借款支用单，证明原、被告双方签订了借款合同，被告借款及原告已按约放款的事实；证据3、担保函、个人最高额抵押合同及房产局他项权证登记，拟证明被告李春元为周倩倩的借款承担保证责任及原告与被告周倩倩签订抵押合同，被告提供三份抵押房产及土地为其借款承担保证责任及在房产局办理了他项权证；证据4、贷款结清试算表，证明截至2015年7月14日被告周倩倩尚欠借款本金400982.76元及利息18091.74元，罚息2928.15元；证明5、系统数据拖欠表，证明被告还款逾期的天数；证据6、还款流水详情单，证明被告还款的事实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订一份《个人额度借款合同》，对权利义务进行约定，双方并在合同上签章，系原、被告方真实意思表示，该协议业已成立并生效，原、被告方应按合同约定全面履行合同义务。借款后被告未按约定在还款期内归还利息及本金，截止2015年7月14日，被告尚欠贷款本金400982.76元，利息18091.74元，罚息2928.15元未还，已构成违约，对于原告要求判令解除与被告周倩倩签订的《个人额度借款合同》及判令被告周倩倩偿还借款本金400982.76元、利息18091.74元，罚息2928.15元的诉讼请求，本院予以支持；2015年7月14日之后的利息及罚息应按合同约定计付至被告周倩倩还清借款本金之日止。原告邮政储蓄怀化分行与被告周倩倩自愿签订抵押协议并将抵押房屋在怀化市房产管理局办理了抵押登记，故原告要求对借款抵押物即位于怀化市鹤城区天星坪13栋1102号房产（怀房权证鹤城字第7120121**）及怀化市鹤城区天星南路的国有土地使用权{怀国用（2102）第出886号}享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。因被告春园家电批发部承诺对涉案借款承担连带保证责任，故对前述债务应承担连带清偿责任。被告春园家电批发部承担责任后，有权向被告周倩倩追偿。被告李春元辩称其对该笔借款不知情，其不应承担连带清偿责任，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方的诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。因被告李春元否认其在担保函的签名，且没有提交其他证据证明上述事实，故本院对被告李春元的辩解内容不予采信；据此，根据《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行与被告周倩倩于2012年12月6日签订的《个人额度借款合同》；二、被告周倩倩于本判决生效之日起15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本金400982.76元及利息21019.89元（含罚息），并按《个人额度借款合同》的约定支付利息（期限自2015年7月15日起至还清借款本金之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行对借款抵押物即位于怀化市鹤城区天星坪13栋1102号房产（怀房权证鹤城字第7120121**）及怀化市鹤城区天星南路的国有土地使用权{怀国用（2102）第出886号}享有优先受偿权；四、被告李春元、被告怀化市河西春元家电批发部对上述第二项所确定的债务承担连带偿还责任。被告李春元、被告怀化市河西春元家电批发部承担清偿责任后，有权向被告周倩倩追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7730元，诉讼保全费2620元，合计10350元，由被告周倩倩、李春元、被告怀化市河西春元家电批发部共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  张文香人民陪审员  刘华成人民陪审员  陈方长二〇一六年四月十三日代理书记员  刘芸芸附判决引用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。