湖北省武汉市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）鄂武汉中民商初字第00434号原告：中国民生银行股份有限公司武汉分行，住所地：武汉市江汉区新华路396号中国民生银行大厦。代表人：杨德，该行行长。委托代理人：张帆，湖北今天律师事务所律师。委托代理人：张志伟，湖北今天律师事务所律师。被告：湖北钰光物资有限责任公司，住所地：武汉市武昌区梅苑小区104栋。法定代表人：王斌，该公司总经理。被告：王斌。被告：雷勋玉。被告：王红英。原告中国民生银行股份有限公司武汉分行（以下简称民生银行武汉分行）与被告湖北钰光物资有限责任公司（以下简称钰光公司）、王斌、雷勋玉、王红英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。民生银行武汉分行的委托代理人张帆、张志伟到庭参加诉讼。被告钰光公司、王斌、雷勋玉、王红英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。根据原告民生银行武汉分行提交的保全申请，本院对被告的财产进行了保全。本案现已审理终结。原告民生银行武汉分行诉称：2013年12月12日，民生银行武汉分行与钰光公司签署《综合授信合同》（公授信字第ZH1300000201312号）约定：钰光公司在2013年12月12日至2014年12月12日期间，可向民生银行武汉分行申请使用4000万元人民币的最高融资额度。为确保《综合授信合同》项下形成的债权能够实现，民生银行武汉分行与王斌、雷勋玉分别签署《个人最高额保证合同》约定：以两被告名下房产提供抵押担保；民生银行武汉分行与王斌、王红英签订《个人最高额保证合同》约定：为钰光公司债务提供连带责任保证。以上担保的范围均包含债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而发生的费用（包括律师费、诉讼费）。2014年7月8日，民生银行武汉分行与钰光公司签署《银行承兑协议》约定：承兑金额500万元整，到期日为2015年1月8日，保证金50%；2014年7月8日，民生银行武汉分行与钰光公司签署《银行承兑协议》约定：承兑金额500万元整，到期日为2015年1月9日，保证金50%；2014年7月8日，民生银行武汉分行与钰光公司签署《银行承兑协议》约定：承兑金额500万元整，到期日为2015年1月10日，保证金50%；2014年7月22日，民生银行武汉分行与钰光公司签署《银行承兑协议》约定：承兑金额1000万元整，到期日为2015年1月22日，保证金50%；2014年7月23日，民生银行武汉分行与钰光公司签署《银行承兑协议》约定：承兑金额1500万元整，到期日为2015年1月23日，保证金50%。以上合同均约定，因钰光公司违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应当承担民生银行武汉分行为此支付的费用（含律师费）等内容。以上合同均为《综合授信合同》（公授信字第ZH1300000201312号）项下的具体业务内容。合同签署后，民生银行武汉分行依约履行了合同义务。现钰光公司财务恶化，对民生银行武汉分行造成严重影响和威胁。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：一、钰光公司立即偿还逾期贷款本金11948455.84元，暂算至2015年10月21日罚息及复利为202463.92元，之后算至清偿之日止；二、民生银行武汉分行对王斌、雷勋玉抵押的房地产享有优先受偿权；三、王斌、王红英对上述贷款本金、利息承担连带保证责任；四、全部被告共同承担原告支付的律师费。五、全部被告共同承担本案全部诉讼费、保全费、执行费等费用。被告钰光公司、王斌、雷勋玉、王红英未作答辩。经审理查明：2013年12月12日，钰光公司（受信人、甲方）与民生银行武汉分行（授信人、乙方）签订《综合授信合同》。该合同约定甲方向乙方申请使用的最高融资额度为4000万元，额度的有效期为一年，即2013年12月12日至2014年12月12日。同日，王斌（甲方、抵押人）与民生银行武汉分行（乙方、抵押权人）签订两份《个人最高额抵押合同》，该合同约定：甲方愿意在本金人民币4000万元范围内为乙方与钰光公司于2013年12月12日至2014年12月12日期间发生的债权向民生银行武汉分行提供抵押担保，抵押财产为洪山区平安大道46号岳家嘴小区职工住宅2-1号栋1-2层8、10室房地产和武昌区积玉桥街尚隆苑（地球村）28栋11层3号房地产。当日，雷勋玉（抵押人、甲方）与民生银行武汉分行（抵押权人、乙方）签订《个人最高额抵押合同》，该合同约定：甲方愿意在本金人民币4000万元范围内为乙方与钰光公司于2013年12月12日至2014年12月12日期间发生的债权向民生银行武汉分行提供抵押担保，抵押财产为位于武汉市洪山区狮子山街王家湾南湖国色一期2栋1单元16层1室（共4套）房地产。上述三份《个人最高额抵押合同》约定的担保范围均为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等。上述抵押合同签订后，民生银行武汉分行与王斌前往房产、土地部门办理了抵押手续，其中位于洪山区平安大道46号岳家嘴小区职工住宅2-1号栋1-2层8、10室的房屋他项权证号为：武房他证市字第2013016609号，土地他项证号为：洪他项（2013）第430号；位于武昌区积玉桥街尚隆苑（地球村）28栋11层3号的房屋他项权证号为：武房他证昌字第2014000502号，土地他项权证号为：昌他项（2014）第25号。民生银行武汉分行与雷勋玉前往房产、土地部门，对位于武汉市洪山区狮子山街王家湾南湖国色一期2栋1单元16层1室（共4套）的房地产办理了抵押手续，房屋他项权证号为：武房他证洪字第2014000493号，土地他项权证号为：洪他项（2014）第22号。2013年12月12日，民生银行武汉分行作为债权人分别与保证人王斌、王红英、签订《个人最高额保证合同》。两份保证合同均约定：保证人愿意在本金人民币4000万元的范围内为债权人与钰光公司于2013年12月12日至2014年12月12日期间发生的债权向债权人提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证期间为两年。担保的范围与上述《个人最高额抵押合同》相同。上述合同签订后，承兑申请人钰光公司（甲方）与承兑银行民生银行武汉分行（乙方）于2014年7月8日签订编号分别为ZH1400000115599号、ZH1400000116108号、ZH1400000117220号的《银行承兑协议》三份，于2014年7月23日签定编号为ZH1400000124817号的《银行承兑协议》一份，于2014年7月23日签订编号为ZH1400000124580号的《银行承兑协议》一份。以上五份协议均约定甲方向乙方甲请办理汇票承兑，承兑的金额分别为500万元、500万元、500万元、1000万元、1500万元。五份协议还约定：在乙方依本协议承兑汇票之前，甲方按不少于票面金额的50%在甲方开立于乙方的保证金账户中存入保证金，以担保银行承兑汇票到期付款，乙方在收到提示付款的银行承兑汇票且于汇票到期后先以甲方的保证金对外支付，不足部分乙方有权在甲方开立于乙方处的其他存款账户中予以扣划。甲方保证金账户和存款账户中资金不足以支付到期汇票，乙方垫付票款后，有权将垫付票款转为甲方逾期贷款，并有权自垫款发生之日起至甲方完全清偿之日止。在该五份协议中，未就乙方垫付票款后收取罚息的利率作出约定。五份《银行承兑协议》签订后，民生银行武汉分行依约为钰光公司开立了上述协议约定的五张汇票，其中，编号为ZH1400000115599号的《银行承兑协议》项下汇票一张，汇票号码为3050005322800076，金额为500万元，到期日为2015年1月8日；编号为ZH1400000116108号的《银行承兑协议》项下汇票一张，汇票号码为3050005322800146，金额为500万元，到期日为2015年1月9日；编号为ZH1400000117220号的《银行承兑协议》项下汇票一张，汇票号码为3050005322800148，金额为500万元，到期日为2015年1月10日；编号为ZH1400000124580号的《银行承兑协议》项下汇票一张，汇票号码为3050005322800054，金额为1000万元，到期日为2015年1月22日；编号为ZH1400000124817号的《银行承兑协议》项下汇票一张，汇票号码为3050005322800234，金额为1500万元，到期日为2015年1月23日。五张汇票分别到期后，钰光公司仅依约向民生银行武汉分行偿还了上述汇票号码为3050005322800076、3050005322800146、3050005322800148三张承兑汇票项下垫款。但钰光公司未足额存入汇票号码分别为3050005322800054、3050005322800234项下的票款。2015年1月22日，民生银行武汉分行扣除汇票号码为3050005322800054项下钰光公司保证金500万元及账上款项后垫款492.3万元。2015年1月23日民生银行武汉分行扣除汇票号码为3050005322800234项下钰光公司保证金750万元及账上款项后垫款7384500元。此后，钰光公司于2015年6月18日偿还汇票号码为3050005322800054项下垫款本金359044.16元，该汇票项下的欠款本金数额为4563955.84元。另查明，民生银行武汉分行主张的本案律师代理费用至今未实际发生。以上事实，有原告民生银行武汉分行提交的《综合授信合同》、《个人最高额保证合同》、《个人最高额抵押合同》、《银行承兑协议》、银行承兑汇票、垫款凭证为证。本院认为，本案所涉的一份《综合授信合同》、两份《个人最高额保证合同》、三份《个人最高额抵押合同》，以及五份《银行承兑协议》系当事人之间真实意思表示，均未违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。民生银行武汉分行依约定和我国《票据法》的相关规定履行了义务，钰光公司仅偿还民生银行武汉分行的汇票垫款的部分本息，其行为已构成违约，应依法承担偿还本金并支付逾期利息的民事责任。《银行承兑协议》约定民生银行武汉分行垫付的票款转为逾期贷款，依据《中华人民共和国合同》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，钰光公司应当按照中国人民银行一年期同类基准利率上浮50%的标准向民生银行武汉分行支付清偿之日止的逾期利息。对民生银行武汉分行主张的本案律师代理费用，至今未实际发生，本院不予支持。王斌、雷勋玉分别提供其自有的房地产作为抵押，并到相关房地产部门办理了他项权证，民生银行武汉分行有权在最高额本金4000万元的范围内对抵押的房地产享有优先受偿权。王斌、王红英作为借款的保证人，应在钰光公司未能依约偿还借款的情况下承担连带保证责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告湖北钰光物资有限责任公司在本判决生效十日内向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行偿付承兑汇票垫款本金11948455.84元。二、被告湖北钰光物资有限责任公司在本判决生效十日内向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行支付逾期利息（以492.3万元为基数，自2015年1月22日起计算至2015年6月18日止，以4563955.84为基数自2015年6月19日起计算至清偿之日止；以7384500元为基数自2015年1月23日起算至清偿之日止，均以中国人民银行一年期同类基准利率上浮50%为标准计付）。三、若被告湖北钰光物资有限责任公司不履行上述判项第一、二项债务时，原告中国民生银行股份有限公司武汉分行对被告王斌位于洪山区平安大道46号岳家嘴小区职工住宅2-1号栋1-2层8、10室的房产及土地（房屋他项权证号：武房他证市字第2013016609号，相应的土地他项证号为：洪他项（2013）第430号），以及王斌位于武昌区积玉桥街尚隆苑（地球村）28栋11层3号的房产及土地（房屋他项权证号为：武房他证昌字第2014000502号，相应的土地他项权证号为：昌他项（2014）第25号）在最高本金余额4000万元范围内享有优先受偿权。四、若被告湖北钰光物资有限责任公司不履行上述判项第一、二项债务时，原告中国民生银行股份有限公司武汉分行对被告雷勋玉位于武汉市洪山区狮子山街王家湾南湖国色一期2栋1单元16层1室（共4套）房产及土地（房屋他项权证号为：武房他证洪字第2014000493号，土地他项权证号为：洪他项（2014）第22号）在最高本金余额4000万元范围内享有优先受偿权。五、王斌、王红英对湖北钰光物资有限责任公司上述判项第一、二项的债务承担连带保证责任；六、驳回中国民生银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。本案案件受理费141800元，保全费5000元，由被告湖北钰光物资有限责任公司、王斌、雷勋玉、王红英共同负担。被告王斌、雷勋玉、王红英承担担保责任后，有权向被告湖北钰光物资有限责任公司追偿。如被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省高级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省高级人民法院开户银行：中国农业银行武汉市东湖支行；户名：湖北省财政厅非税收入财政专户，账号：05×××69-1。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  刘 隽审 判 员  蹇鹏飞人民陪审员  罗文玲二〇一六年四月二十九日书 记 员  褚 敬