济南市历城区人民法院民 事 判 决 书（2015）历城商初字第964号原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市花园路101号。代表人许孝忠，行长。委托代理人马兆顺，男，生于1958年5月2日，汉族，该行职员，住济南市。委托代理人胡伟，男，生于1973年6月26日，汉族，该行职员，住济南市。被告路宝顺，男，生于1964年6月8日，汉族，农民，住济南市。被告郭纲乾，男，生于1964年7月14日，汉族，农民，住济南市。被告路宝泉，男，生于1965年5月26日，汉族，农民，住济南市。原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行（以下简称农行历城支行）与被告路宝顺、被告白振莲、被告郭纲乾、被告路宝泉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月29日立案受理后，依法适用普通程序由审判员崔得原担任审判长，与人民陪审员张希英、李新组成合议庭，于2016年4月1日公开开庭进行了审理。原告农行历城支行的委托代理人马兆顺、胡伟��被告路宝顺、被告郭纲乾、被告路宝泉到庭参加诉讼，被告白振莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行历城支行诉称，被告路宝顺从事建筑业，因资金不足，于2012年3月2日向原告农行历城支行申请农户小额贷款5万元，期限3年，用途购买石材，借款申请已经被告白振莲（妻子、共同还款人）同意以家庭共有财产承担还贷责任，其借款合同已由联保小组成员被告郭纲乾、被告路宝泉同意提供连带保证担保的还贷责任。原告农行历城支行与上述被告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，借款期限自2012年3月23日至2015年3月22日止，合同约定：在授信三年期限、5万元借款额度内可循环使用（即随借随还或还旧借新），单笔借款期限最长不超过一年，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；被告可通过银行自��设备或网上银行等服务终端，自行完成借款和还款。被告路宝顺履行借款合同状况：第一期2012年3月26日借款本金5万元，期限一年，于2013年3月30日被告路宝顺超期扣款还清本息54710.44元；第二期2013年4月6日被告路宝顺用信5万元，于2014年4月5日还清本息54246.67元；第三期被告路宝顺于2014年4月6日用信5万元，正常执行年利率8.4%；逾期年利率12.6%。2015年3月22日借款到期后，经原告农行历城支行多次催收，被告拒不偿还贷款本息，致使贷款逾期至今，拖欠本息合计54095元。已丧失个人信誉，且保证人被告郭纲乾、被告路宝泉拒不承担连带担保还贷责任，原告农行历城支行依据借款合同的规定，被告均已构成根本违约，原告农行历城支行主张依法收回逾期的贷款本息。基于上述被告的违约事实，依法诉至法院，请求如下：1、判令被告路宝顺、被告白振莲立即偿还原告���行历城支行人民币贷款本金5万元，利息4095元（暂计算到2015年3月22日），本息共计54095元。2、自2015年3月23日起，本案贷款利息（含罚息、复利）继续计算，并追偿至本案贷款本息全部还清为止；3、判令被告郭纲乾、被告路宝泉承担逾期贷款本息连带保证担保清偿责任；4、本案诉讼及原告农行历城支行为实现债权发生的费用由被告全部承担。被告路宝顺辩称，贷款属实，原告农行历城支行起诉的数额认可，现在经济困难，经济好转时偿还。被告白振莲（缺席）未答辩。被告郭纲乾辩称，原告农行历城支行所诉属实，担保属实，同意承担保证责任，但是经济困难。被告路宝泉辩称，原告农行历城支行所诉属实，担保属实，同意承担保证责任，但是经济困难。经审理本院认定，2012年3月2日被告路宝顺向原告农行历城���行出具《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》一份，被告路宝顺向原告农行历城支行申请农户小额贷款，被告郭纲乾、被告路宝泉同意作为被告路宝顺借款的担保人，被告路宝顺声明其借款行为已经过家庭财产共有人的同意。2012年3月23日，原告农行历城支行与被告路宝顺签订《中国农业银行农户贷款借款合同》一份，被告路宝顺为借款人，原告农行历城支行为贷款人，约定由原告农行历城支行向被告路宝顺提供最高额贷款5万元。借款合同第一条约定可循环借款额度为5万元，借款用途为购石材，放款途径为按合同约定方式发放至借款人银行卡，同时约定凡与借款人银行卡卡号相符并通过密码验正的操作均视为借款人本人或本人授权实施，约定用款方式为自助可循环方式，贷款人在额度有效期（自2012年3月23日至2015年3月22日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款还款，借款余额不得超过约定的可循环额度，单笔借款期限最长不超过一年。借款人以合同约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的营业柜台、自助银行、网上银行等自助借款渠道，经密码验正，依据提示实施操作，完成借款和还款，借款人同意贷款人将每笔借款的100%划入借款人的银行卡主账户，借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准，涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力，原被告均确认上述电子数据的有效性。借款合同第二条约定借款利率为每笔借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%确定，合同项下一年期以内的借款执行固定利率。借款合同第三条约定还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款合同第五条约定本笔借款的担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为10万元，保证方式为连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费等实现债权和担保权的费用，同时约定在合同项下任一笔借款期限届满贷款人未受足额清偿等情形下，贷款人有权要求担保人承担担保责任，保证期间为借款期限届满之日起两年。借款合同第六条约定违约责任，借款人未按借款期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款人、任一担保人违反法律规定和合同约定的义务，贷款人有权要求担保人承担担保责任。被告郭纲乾、被告路宝泉作为保证人在上述借款合同上签字、捺手印。被告路宝顺与被告白振莲系夫妻关系，被告白振莲在授权书上捺手印，上述借款系夫妻共同债务。上述借款合同签订后，原告农行历城支行于2012年3月26日向被告路宝顺发放借款5万元，约定期限一年，2013年3月30日被告路宝顺已还清原告本息54710.44元；原告农行历城支行于2013年4月6日向被告路宝顺发放借款5万元，2014年4月5日被告路宝顺已还清原告农行历城支行本息54246.67元；原告农行历城支行于2014年4月6日向被告路宝顺发放借款5万元，2015年3月22日借款到期，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息，执行正常年利率为8.4%，逾期年利率为12.6%。该笔借款到期后，被告路宝顺未按约偿还本金及支付利息。截至2015年3月22日，被告路宝顺尚欠原告农行历城支行借款本金5万元、利息4095元��上述欠款，经原告农行历城支行催要，被告路宝顺因经济困难未能偿还，被告路宝泉、被告郭纲乾也未承担保证责任。上述事实有被告路宝顺、被告白振莲户口簿复印件一份，《中国农业银行农户贷款借款合同》一份，借记卡资料查询单一份，《记账凭证》一份，个人贷款本息余额表一份，《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》一份，授权书一份，借记卡明细查询单及当事人当庭陈述为证，经庭审质证，足以认定。本院认为，原告农行历城支行与被告路宝顺、被告郭纲乾、被告路宝泉签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》系当事人真实意思的表示，为有效合同。上述合同签订后，原告农行历城支行按约向被告路宝顺提供了借款，被告路宝顺未按约履行偿还借款的义务，被告路宝顺违约，被告路宝顺应当按合同约定偿还全部借款并支付��款利息。原告农行历城支行要求被告路宝顺偿还借款并支付利息的请求，本院予以支持。被告白振莲与被告路宝顺系夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，原告农行历城支行要求被告白振莲与被告路宝顺共同承担偿还责任，本院予以支持。依照借款合同保证条款，被告郭纲乾、被告路宝泉自愿为被告路宝顺在原告农行历城支行因借款产生的债务承担连带保证责任，原告农行历城支行要求被告郭纲乾、被告路宝泉承担连带偿还责任，本院予以支持。被告郭纲乾、被告路宝泉承担上述保证责任后，有权向被告路宝顺、被告白振莲追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告路宝顺、被告白振莲返还原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行借款本金5万元。二、被告路宝顺、被告白振莲支付原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行借款利息4095元（该利息计算至2015年3月22日）。三、被告路宝顺、被告白振莲以借款本金5万元为基数，按照原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行与被告路宝顺签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》的约定，支付原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行利息，自2015年3月22日起至本判决规定的履行期限届满之日或被告路宝顺、被告白振莲在本判决规定的履行期限内自觉履行义务之日止。四、被告郭纲乾对上述第一、二、三项判决款项在最高保证限额10万元内承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告路宝顺、被告白振莲追偿。五、被告路宝泉对上述第一、二、三项判决款项在最高保证限额10万元内承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告路宝顺、被告白振莲追偿。以上给付，限被告路宝顺、被告白振莲、被告郭纲乾、被告路宝泉于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1152元，由被告路宝顺、被告白振莲、被告郭纲乾、被告路宝泉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉费1152元，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  崔得原人民陪审员  张希英人民陪审员  李 新二〇一六年四月一日书 记 员  张晓葳