福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0582民初1402号原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行，住所地福建省晋江市。负责人陈金挺，该支行行长。委托代理人江湧，男，汉族，1977年11月26日出生，住福建省晋江市，该行池店支行员工。被告蔡长培，男，汉族，1982年5月14日出生，住福建省晋江市。被告陈培坤，男，汉族，1963年9月16日出生，住福建省晋江市。被告陈国清，男，汉族，1976年9月4日出生，住福建省晋江市。被告吴建全，男，汉族，1969年7月2日出生，住福建省晋江市。被告李盼娣，女，汉族，1987年4月17日出生，住福建省晋江市。系被告蔡长培配偶。原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行（下称晋江农业银行）与被告蔡长培、陈培坤、陈国清、吴建全、李盼娣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月29日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行审理。原告的委托代理人江湧到庭参加诉讼，被告蔡长培、陈培坤、陈国清、吴建全、李盼娣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年3月28日，原告与被告蔡长培、陈培坤、陈国清、吴建全签订《中国农业银行农户贷款借款合同》及《“三农”个人自助可循环借款补充协议》（合同编号35××××484），约定：原告在被告蔡长培的惠农卡（卡号为62×××38）内开设最高额贷款，贷款方式为自助，贷款类型为农户小额贷款，核定额度为50000元，额度有效期限自2013年3月28日起至2016年3月27日止。双方约定利随本清，利息按借款发放日的贷款基准利率上浮30%，逾期借款按执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告陈培坤、陈国清、吴建全为被告蔡长培提供保证担保，保证担保范围为合同项下的借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费、过户费等原告实现债权的一切费用。合同并对借款利率、还款、违约责任等进行了约定。被告蔡长培、李盼娣签订了《共同还款承诺书（夫妻）》，承诺对上述借款承担共同偿还的连带责任。被告蔡长培于2014年4月2日自助办理了农户小额贷款一笔50000元，贷款到期日为2015年4月1日，执行年利率为7.8%，逾期利率11.7%，还款方式利随本清。原告依约履行了放贷义务。上述贷款到期后，被告未能按期偿还贷款本息，至今尚欠原告本金50000元及相应利息。被告蔡长培、李盼娣未能依约归还借款本息构成违约，被告陈培坤、陈国清、吴建全应对本借款承担连带清偿责任。为此，特起诉请求判令：1.被告蔡长培、李盼娣立即偿还结欠原告的贷款本金50000元，及支付自借款之日起至实际还款之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计算的所欠原告所有利息（含借款利息、罚息、复利）。截止2016年1月21日尚欠利息3954.17元，罚息4611.73元，本息和为58565.90元；2.被告陈培坤、陈国清、吴建全对上述借款及利息承担连带清偿责任。五被告均未作书面答辩。在审理过程中，原告在举证期限内提供如下证据：1.原告营业执照副本、法定代表人身份证明、组织机构代码证、金融许可证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格2.蔡长培身份证复印件各一份，证明被告蔡长培的诉讼主体资格；3.陈培坤、陈国清、吴建全、李盼娣身份证复印一份，证明陈培坤、陈国清、吴建全、李盼娣的诉讼主体资格；4.编号为35××××484的《中国农业银行农户贷款借款合同》、补充协议及夫妻共同还款承诺书复印件各一份，证明原告与被告蔡长培的借款合同关系成立，原告与被告陈培坤、陈国清、吴建全、李盼娣保证担保合同关系成立。5.中国农业银行贷款放款欠息清单复印件一份，证明原告依约发放了贷款，证明被告蔡长培（共同还款人李盼娣）尚欠贷款本金人民币5万元整及相应的利息。本院认为，被告蔡长培、陈培坤、陈国清、吴建全、李盼娣均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃相应的诉讼权利。原告提供的证据内容及形式均未违反我国有关法律规定，与本案事实有直接的关联性，能够证明案件事实，且被告蔡长培亦无异议，本院予以采纳并作为定案的依据。经庭审举证、质证和认证，对本案事实作如下认定：2013年3月28日，原告与被告蔡长培、陈培坤、陈国清、吴建全签订编号为35××××484的《中国农业银行农户贷款借款合同》一份，被告蔡长培为借款人，被告陈培坤、陈国清、吴建全为担保人。该合同约定：自2013年3月28日起至2016年3月27日止，原告在被告蔡长培的惠农卡（卡号为62×××38）内开设个人自助可循环最高额农户小额贷款，可撤销的自助借款额度核定为50000元。在约定期间内，单笔借款期限最长期限不超过1年，到期日最迟不得超过额度有效期限届满后6个月。借款用途为生产经营，双方约定利随本清，到期一次性归还借款本息。利息按每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%。被告陈培坤、陈国清、吴建全为被告蔡长培提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为每笔借款到期日起二年，借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任。保证担保的债务最高余额为可循环借款额度的1.3倍，范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的一切费用。合同约定借款执行年利率为7.8%，到期一次性偿还借款本息，逾期归还借款本金则从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；违反约定用途使用借款的，自违约使用之日起按借款执行利率上浮100%计收罚息；逾期付息则对欠息部分按逾期借款利率计收复利。同日，被告蔡长培与配偶李盼娣向原告晋江农业银行签署《共同还款承诺书（夫妻）》一份，对该个人最高自助借款合同项下的贷款承担共同偿还的连带责任。被告蔡长培于2014年4月2日自助办理了农户小额贷款一笔50000元，贷款到期日为2015年4月1日。原告依约履行了该笔借款的放贷义务。上述贷款均到期后，被告蔡长培未能按期偿还贷款本息，至起诉时尚欠原告本金50000元及相应利息。在此期间，被告陈培坤、陈国清、吴建全未依约履行保证责任。2016年1月29日，原告诉至本院。本院认为，原告晋江农业银行与五被告之间的借款、保证合同关系，不违反法律和行政法规的禁止性规定，应确认为合法有效，各方当事人应按合同全面履行相应的义务。原告已依约履行了提供借款义务，而借款人被告蔡长培在履行期限届满后仍未依约偿还相关借款及利息，违反合同约定，应承担相应的民事责任，即除偿还全部借款外，还应按双方所签合同约定的利率及计算方式计付尚欠的借款本息。被告李盼娣作为被告蔡长培配偶，共同签订了《共同还款承诺书（夫妻）》并自愿承担该借款合同的共同还款责任，本案债权另有保证人陈培坤、陈国清、吴建全提供连带责任保证，因此本案三保证人应对本案借款人蔡长培的债务承担连带共同保证责任，保证人在承担保证责任后，有权向被告蔡长培追偿。原告的诉讼请求与法律规定相符的部分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡长培、李盼娣应于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行借款本金50000元及利息3954.17元，罚息4611.73元，合计本息为58565.90元，并支付自2016年1月21日起至判决确定还款之日止按照合同约定和中国人民银行有关规定计付的借款利息；二、被告陈培坤、陈国清、吴建全对被告蔡长培上述债务的偿还承担连带共同保证责任。保证人承担保证责任后，有权向被告蔡长培追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1264元，减半收取632元，由五被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  陈世铁二〇一六年四月七日书记员  杨航军速录员  吕志超附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。……。第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。