广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1721民初76号原告：阳西县农村信用合作联社上洋信用社，住所地：广东省阳西县。负责人：谢彦叠，该社主任。委托代理人：吴访，该社员工。委托代理人：李来金，该社员工。被告：杨驱，男，汉族，住广东省阳西县，公民身份号码：×××2054。被告：杨伙新，男，汉族，住广东省阳西县，公民身份号码：×××5016。原告阳西县农村信用合作联社诉被告杨驱、杨伙新借款合同纠纷一案，本院于2016年1月7日立案受理。依法由代理审判员简晓华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告阳西县农村信用合作联社的委托代理人申定广、吴访到庭参加诉讼，被告杨驱、杨伙新经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳西县农村信用合作联社诉称：被告杨驱以种果为由，于2009年7月28日向原告借款11000元整，约定期限24个月，月利率按8.4‰计付，被告杨伙新承担连带保证担保。借款期满后，被告杨驱没有按约还本付息，至2015年11月4日止被告杨驱尚欠原告借款本金8300元整及利息657.16元。原告经多次向被告催还无果，为此诉至法院，请求判令：一、被告杨驱偿还借款本金8300元整及支付利息（计至2015年11月4日止尚欠利息675.16元）给原告，以后利息按合同约定计算；二、被告杨伙新为杨驱借款作保证担保，对上述债务承担连带偿还责任；三、本案诉讼费用由被告杨驱承担。被告杨驱、杨伙新不作答辩。经审理查明：2009年7月28日，被告杨驱以种果为由向原告阳西县农村信用合作联社上洋信用社申请贷款，并与原告签订了一份《借款合同》，借款合同中记载：借款用于种果；借款金额为人民币11000元；借款期限为2年；借款利率为年利率10.08%；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，借款人须于每一结息日当日支付利息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则支付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约；借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金；借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项构成违约；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日万分之4.2计收利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款有权对借款人未支付的利息按每日万分之2.8计收复利。同日，被告杨伙新为上述《借款合同》项下的借款提供保证担保，并与原告签订一份《保证合同》。该《保证合同》约定：保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；保证人在此同意，质权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，并无需征得保证人的同意，保证人同意继续承担保证责任，保证期间延长至展期协议约定的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。2009年7月28日，原告依合同约定向被告杨驱发放贷款11000元，并由被告杨驱在《借款借据》上签名及加盖指模确认。《借款借据》中载明：借款金额为11000元，借款日期为2009年7月28日，到期日期为2011年7月20日。借款到期后，被告杨驱未能按约定清偿全部本息。2015年2月13日，原告向被告杨驱、杨伙新送达一份《到逾期贷款催收通知书回执》，该回执记载：你社《到逾期贷款催收通知书》现已收到，我们将采取措施，积极归还贷款本息。经洽商，我本人（单位）保证按照如下计划规划贷款本息。如不归还，后果自负，并自愿接受法律制裁。还款计划为2015年5月20日，本金9000，被告杨驱在该回执的借款人签章一栏签名并加盖指模确认，被告杨伙新在该回执的担保人签章一栏签名并加盖指模确认。其后，被告杨伙新于2015年8月11日偿还借款本金700元，余下借款本息一直未予偿还。截至2015年11月4日止，被告杨驱尚欠原告本金8300元及利息657.16元（包括拖欠本金罚息641.89元、复利15.27元）。原告经多次催收无果，遂诉至本院，请求判令如诉请。本案受理后，被告杨驱又偿还了部分本金和利息，截至2016年3月29日止，被告杨驱尚欠原告本金6545.58元及利息99.23元（包括拖欠本金罚息98.97元和复利0.26元）。庭审中，本院就《贷款明细》中应收利息罚息和复利的含义询问原告，原告陈述：应收利息罚息是指未按期支付的期内利息的复息，复利指应收利息、拖欠本金罚息、应收利息罚息的累计利息的每个季度复息。本院认为：原告阳西县农村信用合作联社上洋信用社与被告杨驱于2009年7月28日签订的《借款合同》，系双方真实意表示，该合同具体约定了借款金额、用途、期限、利率及违约责任等条款，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，借贷双方均应依约全面履行合同义务。被告杨驱收取原告贷款11000元，该项事实有原告提供的《借款合同》和《借款》等证据证实，本院予以确认。原告与被告杨驱在借款合同中约定的还款期限为2011年7月20日，2015年2月13日被告杨驱在收到原告送达的《催收到逾期贷款通知书回执》后在该回执上签名并加盖指模确认，应视为原、被告双方重新约定在2015年5月20日偿还本金9000元。被告杨驱理应在重新约定的借款期限届满时积极偿还借款本息给原告，其没有依约履行还款义务，截至2016年3月29日止，尚欠借款本金6545.58元，显属违约。原告诉请被告杨驱偿还尚欠借款6545.58元，合法合理，本院予以支持。原告与被告杨驱虽对借款本息重新约定了的还款期限，但其双方没有重新约定逾期还款的违约责任，因此双方于2009年7月28日签订的《借款合同》中关于逾期还款违约责任的约定仍然有效。据合同约定，被告未能如时偿还借款本息，原告有权计收借款利息、罚息和复利，故原告请求被告杨驱支付利息、罚息和复利，本院亦予以支持。根据原告提供的《贷款明细》及其庭审中的陈述，截至2016年3月29日，被告杨驱尚欠本金6545.58元及利息99.23元（其中拖欠本金罚息98.97元和复利0.26元），其中，《贷款明细》中的复利指应收利息、拖欠本金罚息、应收利息罚息的累计利息的每个季度复息，而应收利息罚息即合同约定中的复息。参照《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》第二十一条“借款合同约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，应予支持，但约定的复息超出中国人民银行规定的部分除外。借款合同没有约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，不予支持，但借款人明确同意的除外。借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计收逾期罚息；对逾期罚息不再计收复息”的规定，原告计收复利即0.26元不当，应从中予扣除。据此，本院确认截至2016年3月29日止，被告杨驱尚欠原告本金6545.58元及拖欠本金罚息98.97元，此后即自2016年3月30日起的利息则应按借款合同的约定计至还清款日止。被告杨伙新为被告杨驱于2009年7月28日向原告借的款项11000元提供连带责任保证，并与原告签订保证合同，双方成立保证合同关系。双方在保证合同中约定保证期间为保证合同生效之日起至借款合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题》第32条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”及第36条“一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断；连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断”的规定，保证期间应为主债务履行期届满之日起二年。因原告与被告杨驱在借款合同中约定的履行期限届满之日为2011年7月20日，故保证期间应从2011年7月21日起计算二年，即至2013年7月20日止。在此期间，原告未能提供证据证实向被告杨伙新主张过保证责任，因此，被告杨伙新从2013年7月21日起免除保证责任。至于被告杨伙新于2015年2月13日在《到逾期贷款催收通知书回执》的担保人一栏上签名的法律效力问题，参照《最高人民法院关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》“保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任或清偿债务，保证人在催款通知书上签字的，人民法院不得认定保证人继续承担保证责任。但是，该催款通知书内容符合合同法和担保法有关担保合同成立的规定，并经保证人签字认可，能够认定成立新的保证合同的，人民法院应当认定保证人按照新保证合同承担责任”的条款，保证期间届满后担保人在催款通知书上签名需承担保证责任的要件是催款通知书的内容符合合同法和担保法有关担保合同成立的规定，且保证人同意按照新的保证合同承担保证责任。本案中，原告提供的《到逾期贷款催收通知书回执》中没有相应的保证条款，虽然被告杨伙新在该回执担保人一栏上签名，但未有证据证明被告杨伙新是基于建立新的保证关系而签名，因此不能作为认定保证人继续承担保证责任的依据。综上所述，被告杨伙新的保证责任已免除，原告请求被告杨伙新承担保证责任，为杨驱上述债务承担连带偿还责任，本院不予支持。被告杨驱、杨伙新经本院传票传唤，没有到庭应诉也没有进行答辩，视为放弃相应的抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告杨驱在本判决生效之日起五日内偿还借款本金6545.58元及利息（包括计至2016年3月29日止的拖欠本金罚息98.97元和自2016年3月30日起至本判决确定的给付之日止按借款合同的约定计算的利息）给原告阳西县农村信用合作联社上洋信用社；二、驳回原告阳西县农村信用合作联社其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元，由被告杨驱负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。代理审判员  简晓华二〇一六年四月十二日书 记 员  陈 思