宁波市江东区人民法院民 事 判 决 书（2015）甬东商初字第3982号原告：招商银行股份有限公司宁波分行。住所地：宁波市江东区民安东路342号。代表人：胡德明，该分行行长。委托代理人：凌鹏飞、方泽彬，北京炜衡（宁波）律师事务所律师。被告：夏孤帆，职业不明。被告：吴淑惠，职业不明。原告招商银行股份有限公司宁波分行与被告夏孤帆、吴淑惠金融借款合同纠纷一案，原告于2015年12月23日向本院提起诉讼，诉请：1.被告夏孤帆归还原告借款本金3150000元，支付利息155246.48元、罚息7875.15元、复息5431.13元（欠息计至2015年10月8日，之后的利息、罚息、复息按照合同约定计算至款项付清日止）；2.被告夏孤帆承担原告实现债权的律师费20000元；3.原告有权就被告夏孤帆提供的抵押房地产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第1项、2项诉讼请求范围内优先受偿；4.被告吴淑惠对上述第1项、2项诉讼请求承担连带清偿责任。本院受理后，依法适用简易程序，后因被告下落不明，本案依法转为普通程序，并组成合议庭，于2016年4月25日公开开庭进行了审理。审理中，原告提出财产保全申请，本院依法作出裁定，并予以执行。本案现已审理终结。庭审中，原告明确第4项诉请基于保证责任。本院经审理认定：2012年9月27日，原告与被告夏孤帆签订《个人授信协议》（编号：129999574084011693），约定：原告向被告夏孤帆提供3150000元的可循环授信额度，授信期间自2012年9月27日起到2017年9月27日止；被告夏孤帆未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告夏孤帆不能按期归还本协议项下贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权支出的律师费等费用等由被告夏孤帆承担。同日，原告与被告夏孤帆签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：129999574084011693），约定：为担保上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告夏孤帆以其所有的坐落于宁波市镇海区庄市街道顺峰花园××号房地产［房产证号：房权证镇庄字第××号；土地证号：镇国用（2007）第xx号］提供抵押担保；担保范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费等）。前述抵押物已办理抵押登记手续。同日，被告夏孤帆配偶即被告吴淑惠出具《个人贷款连带还款承诺书》一份，承诺自愿为被告夏孤帆在前述《个人授信协议》项下的全部债务承担连带还款责任，承担范围包括贷款本金、利息、罚息、复息及其他一切有关费用，被告吴淑惠自愿放弃要求原告首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。另，被告夏孤帆于2012年9月4日向原告提交《个人贷款周转易功能申请表》一份。2012年9月28日，原告与被告夏孤帆签订编号为129999574084011693号《周转易协议书》，约定：原告同意在前述《个人授信协议》授信额度内为被告夏孤帆开通“周转易”功能并开通直接转账模式，被告夏孤帆以其名下一张一卡通作为周转易卡，卡号以《个人贷款周转易功能申请表》记载为准，被告夏孤帆可通过POS刷卡、网上支付或转账汇款三种方式使用额度，“周转易”额度为3150000元，贷款期限12个月，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮25%，还款方式为按月付息，到期还本。原告在前述《周转易协议书》项下分别于2014年9月29日、9月30日向被告夏孤帆放款499.27元和3149500.73元，到期日分别为2015年9月29日和9月30日。借款后，被告夏孤帆未按约足额支付利息，到期后亦未足额还本付息。截至2015年10月8日，被告夏孤帆尚欠原告499.27元借款项下本金全额及利息19.95元、罚息1.40元，复息0.57元，尚欠3149500.73元借款项下本金全额及利息155226.53元、罚息7873.75元，复息5430.56元，合计尚欠本金3150000元、利息155246.48元、罚息7875.15元、复息5431.13元。原告为实现涉案债权支出律师代理费20000元。本院认为：涉案合同均合法有效，各方应依约全面实际履行，被告夏孤帆借款后未依约还本付息，已构成违约，原告有权要求其归还尚欠借款本金、利息、罚息、复息，以及要求其依约偿付原告为实现债权支出的律师费。被告夏孤帆自愿以其名下房产为涉案债务提供最高额抵押担保，且已办理抵押登记手续，抵押权依法设立，原告对涉案抵押房产享有优先受偿权。被告吴淑惠应依约对被告夏孤帆前述借款本息债务承担连带清偿责任。原告明确基于保证责任要求被告吴淑惠承担责任，因《个人贷款连带还款承诺书》并未明确连带还款责任范围包括实现债权费用，故原告无权要求被告吴淑惠作为保证人连带承担律师费。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告夏孤帆归还原告招商银行股份有限公司宁波分行借款本金3150000元，支付利息155246.48元、罚息7875.15元、复息5431.13元，并支付自2015年10月9日起至实际履行日止按《个人授信协议》及《周转易协议书》约定计算的罚息、复息（复息仅对未付利息计收），于本判决生效之日起十日内履行完毕；二、被告夏孤帆偿付原告招商银行股份有限公司宁波分行律师代理费20000元，于本判决生效之日起十日内履行完毕；三、如被告夏孤帆未按时履行上述第一、二项付款义务，原告招商银行股份有限公司宁波分行有权就被告夏孤帆所有的坐落于宁波市镇海区庄市街道顺峰花园××号的房地产［房产证号：房权证镇庄字第××号；土地证号：镇国用（2007）第xx号］折价，或以拍卖、变卖所得价款在《个人授信最高额抵押合同》约定的最高额担保范围内优先受偿；四、被告吴淑惠对上述第一项付款义务承担连带清偿责任。五、驳回原告招商银行股份有限公司宁波分行的其他诉讼请求。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案案件受理费33608元，财产保全费5000元，公告费650元，合计39258元，由被告夏孤帆、吴淑惠共同负担（被告吴淑惠对其中案件受理费的负担金额以33348元为限），于本判决生效之日起十日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书到宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人：宁波市财政局非税资金专户，开户银行：宁波市中国银行营业部，账号：37×××92；如邮政汇款，收款人：宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。审 判 长  阮佳志人民陪审员  王龙波人民陪审员  刘 琴二〇一六年四月二十五日代书 记员  孙晓芬附：本案适用的法律、法规等一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。