浙江省临安市人民法院民 事 判 决 书（2014）杭临商初字第1658号原告：临安市兆丰小额贷款股份有限公司。法定代表人：陈方华。委托代理人：王斐。被告：林丽芳。被告：郎松才。被告：郭建军。被告：章华丽。被告郭建军、章华丽共同的委托代理人：胡志坚、周密礼。原告临安市兆丰小额贷款股份有限公司（以下简称兆丰公司）诉被告林丽芳、郎松才、郭建军、章华丽借款合同纠纷一案，本院于2014年8月14日立案受理后，依法由审判员陆宗亮适用简易程序，于2014年9月12日公开开庭进行了审理。原告兆丰公司的委托代理人王斐、被告郎松才、被告郭建军、章华丽及两人共同的委托代理人周密礼到庭参加诉讼，被告林丽芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兆丰公司诉称：2014年1月24日，被告郎松才、林丽芳、郭建军、章华丽和案外人赵恩、潘慧琴与原告签订了《自然人联保协议》一份。根据协议约定，以上六人自愿组成联保小组，分别向原告申请贷款，并对其他成员所贷款项承担连带保证责任。原告同意在2014年1月24日至2016年1月23日期间向该联保小组发放最高额为10000000元的贷款。基于上述联保协议，被告林丽芳于2014年1月24日向原告申请贷款1000000元，原告经审批后同意向被告林丽芳发放贷款，双方约定贷款到期日为2014年7月23日，借款利率为月利率16.8‰，按月付息，到期还本。原告于2014年1月24日向被告林丽芳发放了贷款。2014年7月23日，上述贷款到期后，被告林丽芳未能依约还本付息（利息付至2014年6月20日），原告经多次催讨无果，为维护自身的合法权益，特提起诉讼，请求判令：一、被告林丽芳立即归还原告借款本金1000000元，并支付借款利息、复息47771.63元（暂计算至2014年9月12日，从2014年9月13日至款项还清之日止的利息、复息按借款合同的约定继续计算，但利息、复息利率调整为按月利率16.8‰计算）；二、被告郎松才、郭建军、章华丽对上述借款本息承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由四被告承担。被告林丽芳未作答辩。被告郎松才辩称：请求法院依法判决。被告郭建军、章华丽共同辩称：两被告系受欺诈而签订了《自然人联保协议》，不应承担保证责任。原告兆丰公司向本院提供如下证据：证据一、《自然人联保协议》一份，用以证明2014年1月24日被告郎松才、林丽芳、郭建军、章华丽以及案外人赵恩、潘慧琴自愿组成联保小组，联保小组各成员自愿为其他成员向兆丰公司所借款项承担连带保证责任的事实。证据二、《自然人借款申请书》一份，用以证明被告林丽芳于2014年1月24日向原告申请1000000元贷款的事实。证据三、《借款合同》一份，用以证明被告林丽芳根据《自然人联保协议》向原告借款1000000元，双方约定了借款期限、借款利率、还款方式、违约责任等事项的事实。证据四、借款借据一份，用以证明原告于2014年1月24日向被告林丽芳发放了1000000元贷款的事实。证据五、网银转账凭证一份（复印件），用以证明原告发放贷款时直接通过网上银行转账将1000000元款项汇入被告林丽芳账户的事实。证据六、现金缴款单两份，用以证明同为联保小组成员的案外人赵恩、潘慧琴归还贷款时是以两人本人的名义向原告还款，而非以中都公司的名义还款的事实。被告林丽芳、郎松才未向向本院提供证据。被告郭建军、章华丽向本院提供如下证据：证据一、浙江临安中都置业有限公司（以下简称中都公司）的法定代表人徐国伟出具的情况说明和中都控股集团财务总监周虹出具的情况说明各一份用以证明被告郭建军、章华丽是基于中都公司明确告知两被告没有任何风险的情况下才签署联保协议的事实。证据二、中都公司的现金日记账一本、中国农业银行存折一本（注：被告郭建军、章华丽称该存折中账户名虽记载为章华丽，实为中都公司的资金账户），短信四条（打印件）、现金缴款单及还款凭证各二十四份（均为复印件）、个人电子转账凭证及领付款凭证各五份（复印件），用以证明中都公司按照其对被告郭建军、章华丽的承诺及时还本付息，两被告据此深信其对应的担保无任何风险的事实。被告林丽芳无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证的权利。经庭审质证，被告郎松才对原告提供的六组证据没有异议。被告郭建军、章华丽对原告提供的证据一的真实性无异议，但认为两被告系受欺诈而签订了该联保协议；对证据二、三、四没有异议，对证据五、六的真实性无异议，对证明对象有异议。本院对原告提供的六组证据的真实性、关联性、合法性予以确认。原告对被告章华丽、郭建军提供的证据一的真实性、关联性有异议，认为原告从未与中都公司洽谈过物的担保；；对证据二的真实性没有异议，对关联性及证明对象有异议。被告郎松才对被告郭建军、章华丽提供的证据一的真实性不清楚，对徐国伟和周虹的身份没有异议；对证据二没有异议。本院对被告章华丽、郭建军提供的两组证据的真实性予以确认，但该两组证据不足以证明被告郭建军、章华丽在签订《自然人联保协议》时受到欺诈。综合庭审中当事人的陈述及有效证据，本院查明本案的事实与原告诉称的一致。本院认为：被告林丽芳无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩的权利，并不影响本案的审理。原告与被告林丽芳之间签订的《借款合同》依法成立，对合同双方均具有约束力。原告按合同约定将1000000元款项汇入被告林丽芳本人的账户中，已经完成了款项交付的义务。被告林丽芳未按时履行归还借款本息的义务，应承担相应的违约责任。被告郎松才、郭建军、章华丽在《自然人联保协议》中作出为被告林丽芳的上述借款承担连带保证责任的意思表示明确、有效，应按约定负连带清偿责任。被告郭建军、章华丽辩称其系受到欺诈的情况下才签订《自然人联保协议》的意见依据不足，并且也没有证据表明原告在发放贷款过程中存在明显过错，故本院对该意见不予采信。原告的诉讼请求合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林丽芳应于本判决生效后十日内归还原告临安市兆丰小额贷款股份有限公司借款本金1000000元。二、被告林丽芳应于本判决生效后十日内支付原告临安市兆丰小额贷款股份有限公司借款利息、复息47771.63元（暂计算至2014年9月12日，从2014年9月13日至款项还清之日止的利息、复息按借款合同的约定继续计算，但利息、复息利率调整为按月利率16.8‰计算）。三、被告郎松才、郭建军、章华丽对上述第一、二项款项承担连带清偿责任。如果被告林丽芳、郎松才、郭建军、章华丽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14079元，减半收取7039.5元，财产保全申请费5000元，合计12039.5元，由被告林丽芳、郎松才、郭建军、章华丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费14079元，对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满之日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理（浙江省杭州市中级人民法院的开户银行为工行湖滨分理处，帐号为12×××68）。审判员  陆宗亮二〇一四年九月十八日书记员  杜 娟附：相关的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。