福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019)闽0802民初4562号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司新罗支行，住所地龙岩市新罗区西安南路莲花环岛京龙大厦******店，统一社会信用代码91350800052325122M。 负责人：周伟川，支行行长。 委托诉讼代理人：李霞，女，1981年8月6日出生，汉族，该支行员工，住龙岩市新罗区。 被告：林浩然，男，1991年9月2日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：张倩，女，1992年11月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司新罗支行（以下简称农商银行新罗支行）与被告林浩然、张倩信用卡纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行新罗支行委托诉讼代理人李霞到庭参加诉讼。被告林浩然、张倩经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行新罗支行向本院提出诉讼请求：1.判令林浩然偿还截至2019年5月22日尚欠的透支本金49,972.32元、利息1,463.25元、违约金79.13元，合计51,514.7元，并支付自2019年5月23日起至款清之日止以本金49,972.32元按日利率万分之三点二五计算的透支利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金；2.判令张倩对林浩然上述债务承担连带清偿责任；3.判令林浩然、张倩承担本案案件所有费用。 事实和理由：2018年1月23日，林浩然向农商银行新罗支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，额度50000元整，并与农商银行新罗支行签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。农商银行新罗支行与张倩签订《最高额保证合同》。2018年1月29日，农商银行新罗支行经审批同意向林浩然发放普惠金融贷记卡（卡号：62×××02），额度50000元整，有效期三年。《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》约定按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日，若林浩然未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。自2018年1月31日起，林浩然陆续透支使用卡号62×××02的普惠金融贷记卡，但利息仅满额交至2019年1月22日。经农商银行新罗支行多次催收、警告，林浩然拒不归还。截至2019年5月22日，林浩然尚欠农商银行新罗支行透支本金49972.32元、利息1463.25元、违约金79.13元，合计51514.7元。综上，农商银行新罗支行诉至法院，请求判如诉请。 林浩然、张倩未作答辩。 本院经审理认定的事实如下：2018年1月23日，林浩然向农商银行新罗支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签订了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，申请信用额度为50000元；同日，张倩在该申请表上作为申请人配偶签名，签名下方注明“知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务”。2018年1月29日，张倩与农商银行新罗支行签订《最高额保证合同》一份，张倩自愿为农商银行新罗支行自2018年1月29日起至2021年1月29日止与债务人林浩然办理福万通普惠金融贷记卡业务所形成的债权提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2018年1月29日，农商银行新罗支行经审核向林浩然发放信用额度为50000元的福万通普惠金融卡（卡号：62×××02），有效期三年，账单日为每月22日，还款日为账单日后第25天，透支利率为日万分之三点二五。自2018年1月31日起，林浩然陆续使用该卡，利息仅满额支付至2019年1月22日。截至2019年5月22日，林浩然尚欠透支本金49972.32元、利息1463.25元、违约金79.13元，合计51514.7元。农商银行新罗支行分别于2019年3月24日、2019年4月23日向林浩然送达《龙岩农村商业银行股份有限公司新罗支行普惠金融贷记卡逾期还款催收函》，林浩然均签署了《催收回执》。农商银行新罗支行于2019年4月23日向张倩送达《龙岩农村商业银行股份有限公司新罗支行普惠金融贷记卡逾期还款催收函》，张倩签署了《催收回执》。农商银行新罗支行经多次向林浩然催收未果，张倩亦未履行保证责任，遂诉至本院，请求判如所请。 另查明，《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》第一条“普惠金融卡的申领”第3款规定，甲方应承担使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金、追索费用等）。第二条“普惠金融卡的收费、还款及计息”第3款规定，普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第4款规定，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。第五条“当事人的权利和义务”第9款规定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。 再查明，2018年1月29日，林浩然向农商银行新罗支行签署了《送达地址确认书》，约定福建省龙岩市新罗区作为上述合同履行过程中若发生法律纠纷或其他需要通知其知悉的事项时，作为诉讼及执行期间法律文书或其他通知等往来文件的送达地址。同日，张倩向农商银行新罗支行签署了《送达地址确认书》，约定福建省龙岩市新罗区东肖镇龙泉村老官宫路作为上述合同履行过程中若发生法律纠纷或其他需要通知其知悉的事项时，作为诉讼及执行期间法律文书或其他通知等往来文件的送达地址。 本院认为，案涉《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《最高额保证合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应遵守，全面履行。贷记卡领用协议签订后，农商银行新罗支行向林浩然发放贷记卡。林浩然在使用贷记卡期间，未依约定返还农商银行新罗支行因此产生的债务，已构成违约，农商银行新罗支行要求林浩然返还透支借款49,972.32元及截至2019年5月22日尚欠的利息1,463.25元、违约金79.13元，并支付从2019年5月23日起至款清之日止，以49,972.32元为本金按日万分之三点二五计算的利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算违约金，有事实和法律依据，本院予以支持，但前述利息和违约金的计算标准以不超出年利率24%为限。张倩自愿为林浩然的上述债务提供连带责任保证，张倩应为林浩然上述债务承担连带偿还责任。林浩然、张倩经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林浩然应于本判决生效之日起十五日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司新罗支行透支借款49,972.32元及截至2019年5月22日止的利息1,463.25元、违约金79.13元，并支付从2019年5月23日起至款清之日止、以49,972.32元为本金按日万分之三点二五计算的利息，同时支付每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金（若前述利息和违约金计算标准超过年利率24%，则以年利率24%计算）； 二、张倩对本判决主文第一项确定的林浩然的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,088元，减半收取为544元，由林浩然、张倩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 江  晓  萍 二〇一九年七月五日 法官助理 胡  谨  镳 书 记 员 杨重苑(代) 书 记 员 温丽芳(代) 附注： 一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。