山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2014）聊东商初字第1051号原告中国工商银行股份有限公司聊城古楼支行，住所地：聊城市昌润南路7号。代表人孙鹏，行长。委托代理人李学德，山东德鼎律师事务所律师。被告代孝武，男，1970年3月9日出生，汉族，职业住址不详。被告山东银联担保有限公司聊城分公司，住所地：聊城市东昌西路现代大厦。代表人李长征，总经理。被告山东银联担保有限公司，住所地：济南市二环东路3966号东环国际广场B座27层。法定代表人李长征，董事长。上述二被告的共同委托代理人周涛，男，汉族，该公司职员。原告中国工商银行股份有限公司聊城古楼支行诉被告代孝武、山东银联担保有限公司聊城分公司（以下简称聊城银联公司）、山东银联担保有限公司（以下简称山东银联公司）借款合同纠纷一案，本院于2014年4月23日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李学德、被告聊城银联公司、山东银联公司的共同委托代理人周涛均到庭参加了诉讼，被告代孝武经公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2011年6月23日，原告与代孝武签订了个人购房借款／担保合同（以下简称借款担保合同），约定，代孝武向原告借款450000元，期限240个月；贷款利率以中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮8%确定，罚息利率在该基础上加收50%；按月等额本金还款法偿还贷款本息；代孝武以其所购位于聊城市东昌府区古楼办事处昌润路西、振兴路南中兴龙丰苑1幢17层3单元3172号房产提供抵押担保，聊城银联公司提供保证担保。合同签订当天，原告按约向代孝武指定账户发放借款450000元。贷款发放后，代孝武自2013年9月23日至2014年2月23日已累计6期未按合同约定偿还借款本息，截止2014年2月23日，代孝武尚欠原告借款本金393748.61元（其中逾期本金3748.61元）及2014年2月23日前的利息4667.12元。经催要未果，代孝武已构成违约，原告按合同约定依法宣布该贷款提前到期。同时，原告为实现债权支付律师费22300元。请求判令被告代孝武偿还原告贷款本金393748.61元、利息4667.12元及从2014年2月24日起按合同约定利率计算至判决确定还款之日止的利息、罚息；判令被告代孝武赔偿原告律师费损失22300元；判令被告聊城银联公司、山东银联公司承担连带清偿责任；判令原告对被告代孝武所购买的位于聊城市东昌府区古楼办事处昌润路西、振兴路南中兴龙丰苑1幢17层3单元3172号房产享有优先受偿权。被告聊城银联公司辩称：原告所诉属实，但要求原告先行使抵押权，被告对抵押权之外的债权承担担保责任。被告山东银联公司辩称：同聊城银联公司答辩意见。经审理查明：2011年6月23日，原告与代孝武、聊城银联公司签订借款担保合同一份。约定，代孝武向原告贷款450000元用于购房，期限240个月；贷款利息自实际放款日起计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮8%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在该贷款利率基础上加收50%确定；借款人授权贷款人将贷款一次性划入账号为16×××10的聊城市中兴房地产开发有限公司（以下简称中兴公司）账户内；还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押人代孝武以位于聊城市东昌府区古楼办事处昌润路西、振兴路南中兴龙丰苑1幢17层3单元3172号房产向贷款人提供抵押担保，并于2011年9月22日在聊城市房地产管理局办理了抵押登记手续。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人聊城银联公司自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围同抵押担保范围，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序等。合同签订当天，原告按约向代孝武指定的中兴公司账户发放借款450000元。同时，代孝武在借款凭证中签字确认。借款凭证载明：执行利率7.344%，贷款到期日2031年6月23日，本息归还周期为按月等。借款发放后，代孝武自2013年9月23日至2014年2月23日已累计6期未按合同约定偿还借款本息，截止2014年2月23日，代孝武尚欠原告借款本金393748.61元（其中逾期本金3748.61元）及2014年2月23日前的利息4667.12元。另查明：2014年4月18日，原告与山东德鼎律师事务所签订委托代理合同一份，约定，甲方（原告）委托乙方（山东德鼎律师事务所）处理原告起诉代孝武等借款合同纠纷一案，权限为一般代理，甲方于本合同签订之日支付乙方律师服务费22300元等。2014年6月28日，原告向山东德鼎律师事务所支付代理费22300元。还查明：聊城银联公司系山东银联公司的分支机构。上述事实有个人借款担保合同、个人借款凭证、预购商品房抵押权预告登记证明、代理合同、代理费发票及庭审笔录在卷佐证。本院认为：原告与代孝武、聊城银联公司签订的借款担保合同是当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。合同签订后，原告按约履行了发放贷款义务，代孝武未按约定履行还款义务，属违约行为，应承担违约责任。原告按合同约定依法宣布该贷款提前到期的条件已成就。故原告请求判令被告代孝武偿还其贷款本金393748.61元、利息4667.12元（2014年2月23日前的利息）及从2014年2月24日起按合同约定利率计算至判决确定还款之日止的利息、罚息的主张和判令被告代孝武赔偿其代理费损失22300元的主张应予支持。代孝武以位于聊城市东昌府区古楼办事处昌润路西、振兴路南中兴龙丰苑1幢17层3单元3172号房产向贷款人（原告）提供了抵押担保，且已办理了抵押登记手续，故原告请求判令其对被告代孝武上述房产享有优先受偿权的主张应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。本案聊城银联公司向原告提供了连带责任保证，同时，聊城银联公司系山东银联公司不具备法人资格的分支机构。故原告请求判令被告聊城银联公司、山东银联公司承担连带清偿责任的主张应予支持。聊城银联公司、山东银联公司辩称要求原告先行使抵押权，其对抵押权之外的债权承担担保责任，没有合同和法律依据，本院不予支持。代孝武经公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其抗辩权利的放弃。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告代孝武于判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司聊城古楼支行借款本金393748.61元、利息4667.12元及从2014年2月24日起按合同约定利率计算至判决确定还款之日止的利息、罚息；二、限被告代孝武于判决生效后十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司聊城古楼支行代理费损失22300元；三、被告山东银联担保有限公司聊城分公司、山东银联担保有限公司对上述第一、二项承担连带清偿责任；四、原告对被告代孝武位于聊城市东昌府区古楼办事处昌润路西、振兴路南中兴龙丰苑1幢17层3单元3172号房产享有优先受偿权；五、被告山东银联担保有限公司聊城分公司、山东银联担保有限公司承担保证责任后，有权向被告代孝武追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7276元，由被告承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  虞增福审 判 员  刘瑞红人民陪审员  戴芳明二〇一四年九月十八日书 记 员  温志强