成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2014）锦江民初字第1356号原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行，住所地：成都市锦江区滨江西路12号。负责人李勤，中国工商银行股份有限公司成都滨江支行行长。委托代理人于少娟，四川迪扬律师事务所律师。委托代理人胡墩，四川迪扬律师事务所律师。被告郑晓英，女，1961年4月6日出生，汉族，住四川省内江市东兴区。原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行（简称工行滨江支行）与被告郑晓英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月24日立案受理后，由于被告郑晓英下落不明，本院依法将本案转为普通程序并组成合议庭，于2014年8月18日公开开庭进行了审理。原告工行滨江支行的委托代理人于少娟、胡墩到庭参加诉讼。被告郑晓英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。原告工行滨江支行诉称，2011年5月6日，被告与原告签订了《个人借款／担保合同》编号为［抵押］字［工］行［滨江］支行（2011）年（0654）号。合同约定，1、借款金额为200000元人民币，用于装修金牛区双荆路x号x栋x单元x层x号的房屋；2、贷款期限为10年，利息计算方式为贷款发放时同期限、同档次中国人民银行人民币贷款基准利率上浮30%；3、还款方式为按月等额本息还款法；4、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其它违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款；5、被告以其金牛区玉居庵东路x号x栋x层x号的房屋作为抵押担保的范围包括借款合同项下全部贷款本金、利息（包括罚息、复利）及实现债权的费用。合同签订后，原告向被告按期足额发放了贷款，全面履行了合同义务，但被告截至2013年6月26日，被告已经累计12期未按时履行还款义务，故诉至法院，请求判令：1、被告立即归还原告贷款本金184798.32元及至全部债务清偿之日止的利息（截止2013年12月18日利息为25644.1元）；2、原告对本案抵押物位于金牛区玉居庵东路x号x栋x层x号的房屋享有的优先受偿权；3、被告承担实现债权律师费10066元、公告费600元；4、被告承担本案诉讼费用。被告郑晓英未作答辩。经审理查明，2011年5月6日，郑晓英与工行滨江支行签订了《个人借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款，金额为人民币200000元。本笔贷款的担保方式为抵押。本合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。借款人按等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违���，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其它合同项下未偿还的借款和其它融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其它费用。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，抵押物为郑晓英所有的金牛区玉居庵东路x号x栋x层x号房屋，权xxxxxxx。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其它形式的替代物。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其它应付费用。2011年5月17日，工行滨江支行向郑晓英发放了200000元贷款本金。2012年9月29日，由于郑晓英连续三期未依合同约定还款，工行滨江支行向其邮寄了��前收回个人贷款通知书，要求提前收回贷款本息。截止2013年12月18日，郑晓英共欠工行滨江支行贷款本金184798.32元、利息25644.1元。2011年5月13日，工行滨江支行与郑晓英将位于金牛区玉居庵东路x号x栋x层x号房屋在成都市房屋产权监理处办理了抵押登记，工行滨江支行取得了成房他证他权字第xxxxx**号他项权证书。2013年12月15日，工行滨江支行与四川迪扬律师事务所签订了《委托代理合同》，工行滨江支行诉郑晓英一案，委托四川迪扬律师事务所律师代理，迪扬律师事务所指定胡敦、于少娟律师为该案代理人，工行滨江支行支付案件代理费10066元。以上事实有原告工行滨江支行提交的工行滨江支行营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、金融许可证、郑晓英身份证复印件、《个人借款／担保合同》、个人借款凭证、提前收回个人贷款通知书、EMS邮寄单��房屋他项权证、银行明细列表、委托代理合同、律师费发票和当事人的陈述在案为证。本院认为，工行滨江支行与郑晓英签订的《个人借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合同约定的内容不违反我国法律法规的强制性规定，且《个人借款／担保合同》设置的抵押房屋已在成都市房屋产权监理处办理了他项权登记，故《个人借款／担保合同》合法有效。合同签订后，工行滨江支行按约向郑晓英发放了借款200000元，履行了合同义务。截至2013年6月26日，郑晓英已经累计12期未向工行滨江支行按月履行还款义务，郑晓英的行为已构成违约，按照《个人借款／担保合同》的约定，工行滨江支行有权提前收回贷款。截至2013年12月18日，郑晓英尚欠工行滨江支行借款本金184798.32元及利息25644.1元。故工行滨江支行主张郑晓英归还剩余借款本金184798.32，承担偿清借款本息之日止的利息（截至2013年12月18日利息为25644.1元，利息标准按照《个人借款／担保合同》约定进行计算）的请求，本院予以支持。对于原告请求支付律师费10066元的主张，由于数额并未违反《四川省律师服务收费项目及标准》的规定，对于该项诉讼请求，本院予以支持。郑晓英用位于成都市金牛区玉居庵东路x号x栋x层x号的房屋为上述借款本息设置了抵押担保，故工行滨江支行要求行使上述房屋的优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定（法律条文全文附后），判决如下：一、被告郑晓英应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行��款本金184798.32元，并给付利息（截止2013年12月18日为25644.1元，从2013年12月19日起至支付清结之日止，以尚欠借款本金为基数，按《个人借款／担保合同》约定利率进行计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行对被告郑晓英所有的位于成都市金牛区玉居庵东路x号x栋x层x号的房屋（权xxxxxxx）享有优先受偿权；三、被告郑晓英应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行律师费10066元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4470元，公告费600元，两项合计5070元，由被告郑晓英负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  雷膦绮人民陪审员  王学彬人民陪审员  徐尹潮二〇一四年九月十九日书 记 员  余 丹附：本判决所适用法律条文全文《中华民民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价���者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。