广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初9574号原告：刘甲富，男，1981年6月4日出生，汉族，住河南省邓州市**********，公民身份号码411************57X。委托诉讼代理人：姜晓华，广东裕信律师事务所律师。委托诉讼代理人：冼晓艺，广东裕信律师事务所实习律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司，住所地广东省深圳市福田区***************，统一社会信用代码914**********633X2。负责人：尤程明。委托诉讼代理人：何小燕，广东禅信律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶超飞，广东禅信律师事务所律师。第三人：深圳市托普旺物流有限公司，住所地广东省深圳市宝安区********，统一社会信用代码914********74788XA。法定代表人：王满福，任总经理。委托诉讼代理人：许望平，广东大洲律师事务所律师。原告刘甲富与被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司责任保险合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案，依法适用简易程序，于2019年6月3日公开开庭进行了审理，原告与被告的委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼。后本院依法通知深圳市托普旺物流有限公司（以下简称托普旺公司）作为第三人参加诉讼，于2019年7月9日公开开庭进行了审理，原、被告及第三人的委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：被告在车上人员责任险50万保险限额内对原告赔付交通事故损失402979元(包括医疗费4246元，护理费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、住院伙食补助费、营养费、交通费、误工费、精神损害抚慰金、后续治疗费、辅助器具费共398733元)。事实和理由：2018年2月10日06时00分左右，刘甲富驾驶粤B*****(粤BN8**)加重型半挂牵引车(牵引重型集装箱半挂车)自西向东方向行驶至佛山市南海区******丫桥东行桥面时，因爆胎车辆失控与桥面中心灯杆发生碰撞，车头与桥面中心灯杆接触，造成刘甲富受伤。佛山市公安局南海分局交通警察大队做出第20180005257号《道路交通事故认定书》刘甲富承担此事故的全部责任。事故发生当日，刘甲富被送往广东省中西医结合医院(佛山市南海区中医院)住院治疗，出院医嘱：1、出院1年后，根据病情决定是否行2次手术取出内固定。2、带药出院，全休4周，住院期间留陪1人。原告住院治疗38天，共花费医疗费63342.82元。2018年6月14日，广东永恒法医临床司法鉴定所作出司法鉴定意见书，刘甲富腰部损伤评定为九级伤残。车辆粤B*****行驶证登记车主是托普旺公司，于事故发生前，向被告投保了商业险，其中包括车上人员责任险(司机)保额为50万元，保险期间为从2017年7月20日至2018年7月20日。本事故发生于2018年2月10日，仍处于保险期间。事故发生后，被告已为原告支付59096.8元医疗费，但双方就赔偿无法达成一致。原告为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼。被告答辩称，一、原告刘甲富驾驶的粤B*****号重型牵引车被告处投保了保额为50万元的司机座位险并购买不计免赔，投保人、被保险人和行驶证车主均是托普旺公司，事故发生在保险期限内，应当根据法律法规及保险合同的约定确定被告的责任。二、原告不具有诉讼主体资格，请求法院依法驳回原告的起诉。原告按照保险合同纠纷起诉被告，合同具有相对性。被告仅与粤B*****号所有权人托普旺公司签订保险合同，并约定被保险人为托普旺公司。原告并非被告保险合同的相对方，无主张保险赔偿金的资格，请求法院依法驳回原告的起诉。三、针对原告主张的各赔偿项目和计算标准，被告在保留关联性异议的情况下发表答辩意见如下：（一）医疗费：原告主张医疗费未提供医疗费发票，其主张无事实依据，不予认可。且事故后被告依据被保险人托普旺公司的申请，依据保险合同约定，已就原告住院期间的医疗费63342.82元根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准核算共59096.93元理赔至被保险人账户30000元，29096.93元至原告账户，原告属于重复主张，不应支持。（二）护理费：无异议。（三）残疾赔偿金（含被抚养人生活费）：对原告的伤残等级无异议。关于赔付计算标准原告为河南户籍，事故发生地和受诉地均为广东佛山，不应支持原告按深圳市赔付标准主张计算。且原告户口本显示其为农村户籍，未提交工作证明、居住证明、社保记录等佐证其事故前的工作居住情况，主张城镇标准无事实依据，应按农村标准赔付计算。关于抚养人身份信息问题：被告在原告住院时查勘，原告自述其有三兄妹，现原告主张母亲仅有两人抚养，与事实不符，请求法院依法核实。（四）住院伙食补助费：无异议。（五）营养费：无异议。（六）交通费：原告住院期间并未转院治疗，提交的交通费均是原告院外产生，与本次事故关联性存疑，不予认可。结合原告治疗情况酌情认可医疗费500元。（七）误工费：原告未提交任何工作证明、劳动合同、社保记录等证实其事故的收入情况并因本次事故有收入减少的事实，主张无事实依据，不应支持。且据被告了解原告本次事故属于工伤，且有向单位申请工伤待遇赔偿，误工费损失已获得弥补，请求法院依法核实。（八）精神损害抚慰金：根据保险合同第四十二条（八）精神损害抚慰金；保险人不负责赔偿。且原告对本次事故负全部责任，对其自身损失存在重大过错，不应支持精神损害抚慰金。（九）后续治疗费：原告主张后续治疗费无鉴定意见和遗嘱佐证，主张无事实依据，不予认可。即使法院予以认定，也仅应按粤鉴协（2014）12号文件确认的8000-10000元，最高10000元。（十）辅助器具费：无异议。四、被告依据保险合同约定不承担诉讼费。第三人托普旺公司陈述称，托普旺公司在被告处购买有50万元的司机座位险，事发在保险期间内，原告的所有损失应全部由被告承担。原告的部分诉请过高，具体如下：1.医疗费的数额4246元未赔偿的数额确认，该费用应由被告承担。托普旺公司有购买不计免赔。2.护理费确认。3.残疾赔偿金应按农村标准计算。托普旺公司仅确认原告于2017年10月20日起至事发时在原告的挂靠车主冯壮威处工作。因原告的证据缺乏主要的客观证据不足以证明其事发前在城镇连续工作及居住满一年以上。对被抚养人的生活费也应按农村标准计算，理由同上。且原告的亲属关系证明中也未备注原告和其他兄弟姐妹的内容，无法核实其兄弟姐妹情况。4.伙食费及营养费确认。5.交通费请法院酌情认定。6.误工费诉请过高，其误工天数应为住院38天及全休四周，共计66天。工资标准请法院依法认定。7.精神损害抚慰金请法院按佛山标准计算。8.辅助器具费请法院核实认定。9.后续治疗费请法院依法认定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，予以确认并在卷佐证。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认，并据此认定除工作及居住地的情况外原告所诉事实属实。并查明，原告在事发前已在广州市***住满一年。原告在2017年10月至2018年4月期间，与第三人托普旺公司存在劳动关系，但没有签订劳动合同。河南省邓州市******委员会于2018年6月28日出具证明，证明事故发生时，原告与哥哥刘甲正共同扶养母亲王英志（72周岁），原告与妻子韩海洋生育儿子刘昶锐（2周岁）。2019年6月25日，广东省中西医结合医院出具疾病意见书，建设原告住院拆除内固定，大约需要费用20000元。本院认为，因保险车辆在被告处投保有不计免赔的限额为50万元的车上人员责任险（司机），事故发生在保险期间内，原告系保险车辆驾驶人，故该事故给原告造成的损失应由被告在车上人员责任险限额内赔付。被告对原告主张的护理费3040元、住院伙食补助费3800元、营养费1000元、辅助器具器2310元没有异议，本院予以确认。原告的其他损失本院分项计算认定如下：1、医疗费4246元，被告认为该部分医疗费属于医保外用药其不予理赔的问题，因国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度，为了控制医疗保险药品费用的支出，国家基本医疗保险限定了药品的使用范围。而本案保险合同是一份商业性的保险合同，保险人收取的保费金额远远高于国家基本医疗保险，投保人对于加入保险的利益期待也远远高于国家基本医疗保险。因此，如果按被告“医保外用药”不予理赔的主张对争议条款进行解释，就明显降低了被告的风险，减少了被告的义务，限制了原告的权利。被告按照商业性保险收取保费，却按照国家基本医疗保险的标准理赔，有违诚信。故被告的抗辩意见，本院不予采纳。2、因原告没有充分的证据证明其在深圳工作满一年，结合原告的租屋及银行资料，可认定原告经常居住地在广州市，有关损害赔偿费用按照广东省2018年度人身损害赔偿计算标准的一般城镇居民的相关标准计算。（1）残疾赔偿金163900元（40975元×20年×20%）；（2）被扶养人刘昶锐的生活费48316.8元（30198元×16年÷2人×20%）；（3）被扶养人王英志的生活费24158.4元（30198元×8年÷2人×20%）。3、交通费，酌定2000元。4、误工费，原告没有提供劳动合同证明其固定收入情况，亦不能举证证明其最近三年的平均收入状况，原告是货车司机，参照2018年度广东省道路运输业职工年平均工资67085元的标准计算为22606.73元（67085元/年÷365天×123天）。5、精神损害抚慰金，因精神损害抚慰金系侵权人对被侵权人精神损害的赔偿，是基于侵权法律关系产生，本案为单方事故，针对原告而言不存在实施侵权行为的相对方。本案为保险合同纠纷，原告基于对保险合同享有保险利益而主张赔偿，本案保险条款约定保险人不负责赔偿精神损害抚慰金，故原告该项诉讼请求，本院不予支持。6、后续治疗费20000元，按疾病意见书。以上损失合计295377.93元，没有超出本案车上人员责任险的赔偿限额，且投保了不计免赔，被告应赔偿给原告。原告诉请超出本院核准范围的，本院不予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内理赔295377.93元予原告刘甲富；二、驳回原告刘甲富的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3672.35元（原告已预交），由原告负担807.02元，被告负担2865.33元。经原告同意，被告负担部分应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收取。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  曾婉慧二〇一九年七月二十六日书记员  韦可楠