湖北省孝昌县人民法院 刑 事 判 决 书 （2014）鄂孝昌刑初字第00081号 诉机关湖北省孝昌县人民检察院。 被告人丁战军，男，1974年1月2日出生，湖北省孝昌县人，汉族，大专文化程度，无职业，住湖北省孝昌县。2014年4月21日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被孝昌县公安局刑事拘留，同年5月20日被依法逮捕。现羁押于孝昌县看守所。 辩护人罗玉华，湖北中伟律师事务所律师。 孝昌县人民检察院以孝昌检公诉刑诉字（2014）第75号起诉书指控被告人丁战军犯信用卡诈骗罪，于2014年7月28日向本院提起公诉。本院于当日决定受理，并依法组成合议庭，于2014年8月20日公开开庭审理了本案。孝昌县人民检察院指派检察员李林堂、张琦出庭支持公诉，被告人丁战军及其辩护人罗玉华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 孝昌县人民检察院指控：2009年9月至2011年6月，被告人丁战军先后以其个人、其妻宋某、其父丁某等人的名义，分别在交通银行武汉市支行及其交通银行太平洋信用中心、中国农业银行股份有限公司孝昌支行、中国工商银行股份有限公司孝昌支行办理信用卡并使用，被告人丁战军在上述三个银行恶意透支本息共计360645.94元，经银行多次催收还款，被告人丁战军拒不偿还。 针对上述指控，公诉机关当庭宣读了被告人供述、证人证言；出示了报案材料、透支逾期还款催告函、个人客户信用报告、查询信用卡交易明细、抓获经过、户籍证明等证据材料。公诉机关认为被告人丁战军的行为已构成信用卡诈骗罪，并建议对被告人丁战军在有期徒刑五年至六年以内量刑。 对此指控，被告人丁战军当庭自愿认罪，请求法院从轻处罚。其辩护人辩称：被告人丁战军属自首，能够当庭自愿认罪，且无犯罪前科，请求对被告人丁战军从轻处罚。 经审理查明：2010年7月，被告人丁战军在中国工商银行股份有限公司孝昌支行申办信用卡，信用额度为5万元，被告人丁战军超过规定限额使用，孝昌工商银行于2013年7月28日及2013年11月18日向丁战军催收，经多次催收，被告人丁战军拒不偿还。截止2014年4月8日，被告人丁战军在工商银行透支本息累计达57178.41元。 2009年8月、2010年3月及2009年12月，被告人丁战军分别以其本人、其妻子宋某、其父亲丁某的名义在中国农业银行孝昌县支行申办信用卡3张，并由被告人丁战军使用，丁战军超过规定限额使用，孝昌县农业银行向被告人丁战军于2013年6月打电话催收、2013年8月发送信函催收、2013年12月打电话催收、2014年2月19日及2014年3月5日上门催收，经多次催收，被告人丁战军拒不偿还。截止2014年3月5日，被告人丁战军在农业银行透支本息累计达123011.68元。 2011年6月25日，被告人丁战军在交通银行太平洋信用卡中心申办信用卡，被告人丁战军超过规定限额使用，经交通银行于2013年1月及2013年2月多次催收，被告人丁战军拒不偿还。截止2014年5月12日，被告人丁战军在交通银行透支本息达151937、63元，费用为28518、22元。 综上，被告人丁战军在上述三个银行恶意透支本息共计332127、72元。2014年4月21日被告人丁战军主动到孝昌县公安局投案。 上述事实，有公诉机关提交，经庭审质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。 一、被告人供述 被告人丁战军的供述证实：我于2010年7月29日在孝昌县工商银行申办信用卡，信用额度为5万元，截止2014年4月8日，透支本息累计57178.41元。孝昌县工商银行三次向我催款，催告函的签收时间分别为2013年7月28日、11月18日和12月19日，签收人是我或我和我的妻子。我在孝昌县农业银行以我、我父亲丁某及我妻子宋某的名义申办三张信用卡，都是我在透支使用，其中丁战军农行金穗贷记卡是2009年9月10日申办，到2014年3月5日止，透支本息25319.73元，本金为19969.31元。宋某农行金穗贷记卡是2010年3月26日申办，到2014年3月5日止，透支本息合计45944.99元，本金为38175.26元。丁某金穗贷记卡是2010年1月14日申办，到2014年3月5日止，透支本息合计51746.96元，本金为39996.17元。农业银行有三份催告函。2011年6月25日，我在武汉市交通银行太平洋信用卡中心，申领了银联苏宁信用卡金卡，信用额度为3万元，截止2014年5月12日，透支本息及费用累计达180455.85元，其中透支本金120888、81元，利息31048、82元，费用28518、22元，是我本人在使用和透支。在2013年1月13日至2014年5月27日期间，交通银行武汉市支行及交通银行太平洋信用卡中心向我打电话、发送告知函、发送短信、上门催收等方式催款。经计算，我在工商银行、农业银行和交通银行恶意透支本息合计360645.94元。我透支的钱绝大部分因炒股、炒期货亏损了，有一部分透支款用于在超市、个体商店、车行及网上购物等场所刷卡消费。 二、证人证言 证人宋某、丁某的证言，均证实被告人丁战军申办信用卡并透支的事实及数额。 三、书证 1、中国工商银行股份有限公司孝昌支行立案报告材料及牡丹个人卡透支逾期还款催告函（丁战军签收日期为2013年7月28日、2013年11月18日、2013年12月29日）、个人资料、个人客户信用报告及查询信用卡交易明细，证实被告人丁战军在中国工商银行股份有限公司孝昌支行申办信用卡及工商银行多次催收，其恶意透支的事实及数额。 2、中国农业银行孝昌县支行个人信用卡透支办案材料、中国农业银行孝感分行信用卡逾期催收台账、孝感市邮政局函件广告分局发送信函名单、孝感农行信用卡逾期催收台账、催收回执（时间分别为2013年6月、2013年8月、2013年12月、2014年2月及2014年3月）、个人资料及交易明细，证实被告人丁战军在中国农业银行孝昌县支行申办信用卡及农业银行多次催收，其恶意透支的事实及数额。 3、交通银行太平洋信用卡中心报案书、交易明细、催收记录（时间在2013年1月至2014年5月）及个人资料，证实被告人丁战军在交通银行太平洋信用卡中心申办信用卡及交通银行多次催收，其恶意透支的事实及数额。欠款总额为人民币180455、85元，其中透支本金为120888、81元，利息为31048、82元，费用为28518、22元。 四、抓获经过，证实被告人丁战军于2014年4月21日主动到孝昌县公安局经侦大队，并如实交代了犯罪事实，包括公安机关尚未掌握的被告人丁战军在武汉市交通银行的犯罪事实。 本院认为：被告人丁战军以非法占有为目的，用自己的信用卡或者冒用他人的信用卡，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行催收后拒不归还，进行恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。但公诉机关指控被告人丁战军诈骗的数额不当，应予纠正。经查，被告人丁战军在交通银行太平洋信用卡中心恶意透支的数额实际为欠款总额人民币180455、85元，其中透支本金为120888、81元，利息为31048、82元，费用为28518、22元，按照最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干规定的解释》，恶意透支的数额，是指持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用，据此，被告人丁战军所欠费用28518、22元应从总数额中扣减，被告人丁战军实际信用卡诈骗的数额为332127、72元。被告人丁战军的辩护人辩称被告人丁战军属自首，能够当庭自愿认罪，且无犯罪前科的辩护意见与事实相符，本院予以采纳。鉴于被告人丁战军主动到公安机关投案，在侦查环节和本案庭审过程中均能如实供述自己的犯罪事实，属自首，具有从轻或减轻处罚情节。以被告人丁战军犯罪的基本事实和其应增加的刑罚量为基准刑，以其应具有的量刑情节为调节幅度，依法对其综合量刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款之规定，判决如下： 被告人丁战军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币100000元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年4月21日起至2019年4月20日止。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向孝感市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  邓小零 审 判 员  罗如乔 人民陪审员  李纯周 二〇一四年九月二十五日 书 记 员  沈 林