福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初793号 原告：平安银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区滨海街109号连捷国际中心大厦一层101.102.103.106.107.109.117.118单元、五层04单元部分区域、三十一层、三十二层，统一社会信用代码913505006784777697。 主要负责人：薛志信，该分行行长。 委托诉讼代理人：施静怡，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。 被告：黄丽蓉，女，1972年11月14日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：刘波，男，1973年1月16日出生，汉族，住江西省南昌市南昌县。 原告平安银行股份有限公司泉州分行（以下简称“平安银行泉州分行”）与被告黄丽蓉、刘波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行泉州分行的委托诉讼代理人施静怡到庭参加诉讼。被告黄丽蓉、刘波经公告送达传票等应诉材料，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令黄丽蓉、刘波向平安银行泉州分行偿还借款本金32233.40元；2、判令黄丽蓉、刘波向平安银行泉州分行支付截止至2018年10月22日的利息1227.40元、罚息127.94元、复利28.88元，并支付自2018年10月23日起至本息全部清偿之日止按合同约定计算的罚息、复利；3、判令若黄丽蓉、刘波未履行上述义务，平安银行泉州分行有权以车牌号为闽Ｃ7××××、车架号为ＬＦＭＡＰＥ2Ｃ5Ｃ0449082的丰田牌小型轿车拍卖或变卖所得价款优先受偿，所得款项不足债权数额部分由黄丽蓉、刘波继续清偿；4、判令本案诉讼费由黄丽蓉、刘波承担。事实和理由：平安银行泉州分行与黄丽蓉、刘波签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金7.6万元，并约定了贷款期限、贷款利率、还款方式等；黄丽蓉、刘波同意将黄丽蓉名下的车牌号为闽Ｃ7××××、车架号为ＬＦＭＡＰＥ2Ｃ5Ｃ0449082的丰田牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；合同还约定若黄丽蓉、刘波没有按期偿还本金或利息，平安银行泉州分行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，有权要求黄丽蓉、刘波承担平安银行泉州分行催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。此后，平安银行泉州分行按约放款，双方并就本案抵押物办理了抵押登记，但黄丽蓉、刘波自2018年8月30日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务。 黄丽蓉、刘波未作答辩。 经审理查明，2016年8月，黄丽蓉、刘波与平安银行泉州分行签订了一份编号为平银泉州个担贷字第ＢＣ2016082300002356号的《个人担保贷款合同》，约定黄丽蓉、刘波向平安银行泉州分行借款7.6万元，借款期限36个月，借款利率按人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%确定，并实行固定利率，借款用途为经营性；还款方式为按月等额还款；黄丽蓉、刘波违反合同规定的其应履行的任何义务，或明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的任何义务，则视为已发生违约事件，平安银行泉州分行有权主张贷款提前到期，提前收回全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行泉州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；贷款到期或提前到期，黄丽蓉、刘波未能按约定偿还贷款本息，平安银行泉州分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；黄丽蓉、刘波到期没有偿还贷款本息，导致平安银行泉州分行为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由黄丽蓉、刘波负担。黄丽蓉在上述合同的抵押人落款处签名捺印，自愿以其名下的车牌号为闽Ｃ7××××、车架号为ＬＦＭＡＰＥ2Ｃ5Ｃ0449082的丰田牌小型轿车为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下黄丽蓉、刘波所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息和罚息按合同的约定计算；双方已就上述抵押物办理了抵押登记。 合同签订后，平安银行泉州分行依约发放了贷款7.6万元，黄丽蓉、刘波在个人借款借据上签名，对其上载明的借款金额7.6万元、起息日2016年8月30日、到期日2019年8月30日、贷款月利率15‰等内容予以确认。此后，黄丽蓉、刘波未依约还款，截止至2018年10月22日尚欠平安银行泉州分行借款本金32233.40元、利息1227.40元、罚息127.94元、复利28.88元。平安银行泉州分行催讨无果，遂诉至本院。 上述事实有平安银行泉州分行提供的营业执照、金融许可证、批复、结婚证复印件、贷款申请表、《个人担保贷款合同》、购销合同、机动车登记证、借款借据、欠款明细、说明、流水及平安银行泉州分行庭审中的陈述为证，本院依法予以确认。 本院认为，黄丽蓉、刘波未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。平安银行泉州分行与黄丽蓉、刘波签订的《个人担保贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。平安银行泉州分行依约履行了合同义务，黄丽蓉、刘波未能按约还本付息，截止至2018年10月22日尚欠平安银行泉州分行借款本金32233.40元、利息1227.40元、罚息127.94元、复利28.88元，事实清楚，证据充分，足以认定。平安银行泉州分行关于黄丽蓉、刘波偿还上述借款本息的诉求，合理合法，应予支持。黄丽蓉自愿以其名下的车牌号为闽Ｃ7××××、车架号为ＬＦＭＡＰＥ2Ｃ5Ｃ0449082的丰田牌小型轿车设定抵押，并已办理了抵押登记手续，故上述抵押合法有效。若黄丽蓉、刘波未能履行上述还款义务，平安银行泉州分行有权依照法律的规定以拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿。黄丽蓉、刘波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第二项、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄丽蓉、刘波应于本判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金32233.40元，并支付截止至2018年10月22日的利息1227.40元、罚息127.94元、复利28.88元及自2018年10月23日起至实际还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及编号为平银泉州个担贷字第BC2016082300002356号的《个人担保贷款合同》约定计算的罚息和复利； 二、若黄丽蓉、刘波未能履行上述还款义务，平安银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以黄丽蓉提供的抵押物即黄丽蓉名下的车牌号为闽Ｃ7××××、车架号为ＬＦＭＡＰＥ2Ｃ5Ｃ0449082的丰田牌小型轿车拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由黄丽蓉、刘波清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费640元，由黄丽蓉、刘波负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  张 亮 审 判 员  梁超毅 人民陪审员  卢侨生 二〇一九年七月十日 书 记 员  方灵杰 附本案引用的主要法律法规条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。