潍坊市坊子区人民法院民 事 判 决 书（2014）坊峡商初字第280号原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行。负责人高建强，该支行行长。委托代理人门学良，男，1964年11月20日生，汉族。被告张金友，农民。被告张瑞香，农民。被告张金玉，农民。被告张翠玲，农民。以上三被告委托代理人陈修桥，男，1953年12月23日生。被告张敏君，农民。被告陈凤芹，农民。原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行与被告张金友、张瑞香、张金玉、张翠玲、张敏君、陈凤芹金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月16日案受理后，依法组成合议庭，于2014年8月11日开庭进行了审理。原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行的委托代理人门学良、被告张瑞香、张金玉、张翠玲的委托代理人陈修桥、被告张敏君、陈凤芹到庭参加诉讼，被告张金友经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2013年8月2日，被告张金友、张金玉、张敏君与原告签订最高额联合保证借款合同。2013年9月28日，被告张金友依据合同向原告借款18万元，借款月利率为9.5‰，还款日期为2014年9月23日。合同签订后，原告按合同约定向被告发放了贷款。被告张瑞香、张金玉、张翠玲、张敏君、陈凤芹自愿对该借款提供连带责任保证。借款到期后，被告张金友拒不履行还款义务，被告张瑞香、张金玉、张翠玲、张敏君、陈凤芹也未履行连带担保责任。截止到2014年3月21日被告仍欠原告借款本金180000元及利息9861元。请求依法判令被告偿还原告借款本金180000万元及利息9861元（利息计算至2014年3月21日，以后的借款利息按合同约定另行计算），本案诉讼费用由被告承担。被告张金友未提供答辩。被告张瑞香、张金玉、张翠玲辩称，原告的诉讼主体不适格。被告未与原告签订任何借款合同，被告及担保人是与山东昌邑农村商业银行股份有限公司岞山支行签订的借款合同以及担保书，因此，被告张瑞香、张金玉、张翠玲不承担担保责任，原告举证的责任担保书约定担保期间为合同约定的期限届满之日起两年，被告张金友的借款没有到期，故被告作为担保人不应该承担担保责任，原告提交的借款合同的第十一款详细规定了相关的事项，被告张金友没有发生该十一款规定的事项，原告提前收债违反合同规定。山东昌邑农村商业银行股份有限公司将该债权转让给原告后，未通知被告，对被告不发生法律效力。原告是否发放了贷款，这个事实只有在被告张金友到庭并对原告提交的贷转存凭证予以认可后才可能发生担保义务，因本案主债务人未到庭，原告与被告的借贷关系是否成立，担保人不知情，因此，被告不应承担担保责任。原告在诉状中称被告张金友没有按时偿还贷款及利息，但是依据合同规定被告张金友是在合理使用借款期限内原告单方认为被告张金友的情况发生了变化，被告不予认可，作为担保人，只有在借款人不能还款的情况下才产生担保责任，因此请法庭查明事实，驳回原告的诉讼请求。被告张敏君、陈凤芹辩称，担保属实，合同上的签名是本人签的。经审理查明，2013年8月2日，山东昌邑农村商业银行股份有限公司（贷款人）与被告张金友、张金玉、张敏君（借款人、联合保证人）签订编号为（昌邑农商行）个高保借字（2013）第019122号的个人最高额联合保证借款合同，被告张金友、张金玉、张敏君作为独立借款人，自愿组成联保小组，对联保小组各成员在约定的期限内，在贷款人处连续发生的贷款业务所形成的债务最高余额，提供最高额担保。合同约定的合同有效期间为2013年8月2日至2015年8月1日，并约定在合同约定的期限和最高贷款额度内，借款人可申请循环使用上述信贷资金。最高额联合保证借款合同第三条规定：“保证期间：自本合同第一条约定期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致上述期间提前届满的，保证期间自上述期间提前届满之日起二年”；第六条第6.4项A规定：“定期结息：借款人按季（月／季）结息，结息日为每季末月（月／季末月）的20日，借款到期清偿时利随本清”；第九条第9.5项规定：“联保小组任一成员违反合同约定或未履行责任，贷款人有权就联保小组成员的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收”。第十二条第12.2项规定：“联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止”。被告张金友与张瑞香、被告张金玉与张翠玲、被告张敏君与陈凤芹均系夫妻关系。2013年8月2日，被告张金友、张瑞香、张金玉、张翠玲、张敏君、陈凤芹共同向山东昌邑农村商业银行股份有限公司出具共同清偿及连带责任担保书一份，该担保书内容为：“借款人张金玉、张金友、张敏君自愿组成叁（大写数字）人的联户联保小组。上述借款人的财产共有人对编号2013-019122的《个人最高额联合保证借款合同》内容知悉并了解，同意所有借款人按照合同约定取得、使用贷款（每笔借款的放款、支付、还款、金额、用途、期限、利率、利息计算等以相关业务档案、凭证记载为准），并承担连带保证担保责任，担保期间为合同约定的债务履行期限届满之日起两年。借款人：张金玉财产共有人：张翠玲借款人：张金友财产共有人：张瑞香借款人：张敏君财产共有人：陈凤芹2013年8月2日”。2013年9月28日，被告张金友依据该合同向山东昌邑农村商业银行股份有限公司借款180000元，山东昌邑农村商业银行股份有限公司通过银行转账方式将借款本金180000元打入被告张金友在山东昌邑农村商业银行股份有限公司岞山支行开立的银行账户，约定偿还日期为2014年9月27日，借款月利率为9.5‰。因被告张金友未按约定支付借款利息，原告要求被告张金友立即偿还借款本金180000元及相应利息，被告张瑞香、张金玉、张翠玲、张敏君、陈凤芹作为保证人承担连带清偿义务。另查明，自2013年9月28日至2014年3月21日期间的借款利息，按借款本金180000元、月利率9.5‰计算为9861元；剩余借款利息，原告要求被告按月利率9.5‰为计算标准，自2014年3月22日计算至借款清偿之日。再查明，2013年9月30日，潍坊农村商业银行股份有限公司依法收购了山东昌邑农村商业银行股份有限公司位于峡山区内丈岭支行、岞山支行等营业网点的固定资产、信贷资产等资产业务，并于2013年10月12日通过潍坊日报对该收购协议进行了公告。原告系潍坊农村商业银行股份有限公司依法登记设立的非法人企业，潍坊农村商业银行股份有限公司已委托原告负责辖区内的相关诉讼业务。上述事实，有原告提供的个人最高额联合保证借款合同一份、贷转存凭证一份、担保书一份、收购协议一份、通知一份、公告一份、委托书一份以及原、被告庭审陈述记录在案为证，经庭审质证，本院审查，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同的各方当事人应及时履行合同约定的义务。本案中，山东昌邑农村商业银行股份有限公司与被告张金友、张金玉、张敏君签订的个人最高额联合保证借款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。被告张金友依据合同向山东昌邑农村商业银行股份有限公司借款后，应按合同约定的期限及时履行支付借款利息的义务，被告张金友未按合同约定如期足额履行支付借款利息的义务，已构成违约，故债权人要求被告张金友提前偿还借款本金及相应利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告张金玉、张敏君作为借款合同的保证人未履行连带清偿责任，亦是形成纠纷的原因，应承担本案的全部责任。昌邑市农村信用合作联社的该债权已经被潍坊农村商业银行股份有限公司收购，根据合同约定债权人可对债务人进行公告催收，故潍坊农村商业银行股份有限公司于2013年10月12日通过潍坊日报对该收购协议进行了公告，可认定已履行了通知义务，因此，潍坊农村商业银行股份有限公司取得要求被告偿还借款本息的权利。原告系潍坊农村商业银行股份有限公司依法成立的非法人企业，现潍坊农村商业银行股份有限公司已委托原告向债务人主张债权，故原告要求被告张金友提前偿还借款本金及利息并由被告张金玉、张敏君承担连带清偿责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于本案的其他被告责任问题。被告张金友与张瑞香系夫妻关系，且该借款发生在双方的婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务。故原告要求被告张瑞香承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告张翠玲、陈凤芹向山东昌邑农村商业银行股份有限公司出具共同清偿及连带责任担保书，同意作为保证人为被告张金友向山东昌邑农村商业银行股份有限公司借款提供担保，双方之间形成保证合同法律关系。故原告要求被告张翠玲、陈凤芹承担连带还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于借款利息，按借款本金180000元、月利率9.5‰计算为9861元；剩余借款利息，原告要求被告按月利率9.5‰为计算标准，自2014年3月22日起计算至本判决确定的给付期限内的清偿之日止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告张金友经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的相应诉讼权利，应承担相应法律后果。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张金友、张瑞香支付原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行借款本金180000元，于本判决生效后十日内付清；二、被告张金友、张瑞香支付借款利息9861元（按借款本金180000元计算，自2013年9月28日计算至2014年3月21日）给原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行，于本判决生效后十日内付清；三、被告张金友、张瑞香支付借款本金180000元的逾期还款利息（按月利率9.5‰计算，自2014年3月22日起计算至本判决确定的给付期限内的清偿之日止）给原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行，于本判决生效后十日内付清；四、被告张金玉、张翠玲、张敏君、陈凤芹对上述一、二、三项的款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4098元，财产保全费1470元，由被告张金友、张瑞香、张金玉、张翠玲、张敏君、陈凤芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费4098元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长  李世平审 判 员  周振华代理审判员  郑传孝二〇一四年九月一日书 记 员  刘晓旭法律条文释明《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。