广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2019)粤2072民初5931号原告：中国农业银行股份有限公司中山东升支行，住所地广东省。主要负责人：霍凤英，系该行行长。委托诉讼代理人：兰支恒，系广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝冰钦，系广东雅商律师事务所律师。被告：何家驹，男，1993年5月10日出生，汉族，住广东省。被告：黎绮玲，女，1990年6月1日出生，汉族，住广东省。原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行（下称农行东升支行）与被告何家驹、黎绮玲金融借款纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人兰支恒到庭参加了诉讼，被告何家驹和黎绮玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行东升支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何家驹立即向原告归还借款本金251632.81元、利息1847.81元、罚息23.02元、复利20.97元(暂计至2019年1月30日，之后从2019年1月31日起至判决生效之日止按合同约定计收，从判决生效之次日起至实际清偿之日止，以实欠本息为基数，按照罚息利率计算)；2.判令原告对被告何家驹、黎绮玲名下位于中山市××镇××马路××房的抵押物处理所得价款就诉求款项享有优先受偿权；3.判令被告何家驹承担原告实现债权所产生的律师费12676元；4.判令被告黎绮玲对被告何家驹的本案全部债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告变更诉讼请求第一项为：截至2019年6月26日，被告尚欠本金242488.08元，利息、罚息、复利已经清偿完毕，自2019年6月27日起，利息以尚欠贷款本金为基数，按中国人民银行同期基准利率下浮10%后再上浮50%计算罚息至清偿之日止。事实和理由：2015年9月9日，被告何家驹因购买房产需要向原告申请贷款300000元，各方签订了《个人购房担保借款合同》（编号为：44020××××××），借款期限15年。何家驹以其购买的位于中山市××镇××马路××房的房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记备案(抵押登记备案编号：易房抵字第××号)。被告黎绮玲为上述债务提供连带保证责任，应对何家驹的本案债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约向何家驹发放了300000元的贷款。自2018年11月起，被告何家驹已经多次拖欠原告应供款未还，经多次催促仍怠于清还。原告认为被告何家驹拖欠应供款未还的行为违反了合同约定，根据合同约定，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权，要求保证人承担保证责任。故向法院提起诉讼，请求判如所请。被告何家驹、黎绮玲均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年9月9日，原告(贷款人)与被告何家驹（借款人、抵押人)、黎绮玲（抵押人、保证人）和中山市金满房地产开发有限公司(以下简称金满公司，保证人)签订了《个人购房担保借款合同》（编号：44020××××××），约定：原告农行东升支行向被告何家驹发放借款300000元用于购买位于中山市××镇××马路××房的房地产，借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。借款人授权贷款人将全部借款直接划入指定的账户。借款采用等额本息还款法分期还款方式还本付息。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同还约定：本合同项下借款的担保方式采用保证、阶段性保证+抵押。保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各个保证人共同对贷款人承担连带责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。被告何家驹同意以其购买的位于中山市××镇××马路××房的房地产为贷款设定抵押。金满公司作为阶段性保证人，自借款发放之日起至办妥以贷款人为抵押权人的抵押预告登记手续之日止，为何家驹的债务承担连带保证责任。本合同项下借款同时存在物的担保(含借款人或第三人提供)和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式来实现债权的，也可以同时通过其他担保方式来实现全部或部分债权。本合同项下借款既有借款人以自己的财产设定抵押又有保证人提供的保证的，当贷款人放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任。本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。处分抵押物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。《个人购房担保借款合同》还约定了违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括贷款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和贷款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。本合同有效期内，发生借款人未足额偿还借款情形的，或者借款人、保证人或抵押人违反其在本合同项下所作的任何声明与保证，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。何家驹作为借款人和抵押人在合同上签名并按捺指模，黎绮玲作为保证人在合同上签名并按捺指模，金满公司在合同上保证人处签章确认。上述合同签订后，原告于2015年9月9日依约向被告何家驹发放了借款300000元，何家驹在中国农业银行借款凭证上签名并按捺指模，确认借款300000元，借款日期为2015年9月9日，到期日为2030年9月8日止，还款日为每月9日，执行利率4.6350%，逾期利率6.9525%，还款方式为等额本息还款。原、被告于2015年10月13日到房产管理部门办理了上述抵押房地产的抵押登记备案手续，中山市商品房抵押登记备案证明为：易房抵字第××号，金满公司的阶段性保证责任已经履行完毕。何家驹自2018年11月开始没有按约还本付息，截至2019年6月26日，尚欠原告贷款本金242488.08元。原告追收无果，与广东雅商律师事务所签订委托代理协议，委托广东雅商律师事务所指派律师诉至本院，为此支出律师代理费12676元。上述事实有个人购房担保借款合同、中国农业银行借款凭证、不动产登记证明、贷款查询截图、欠款明细表、委托代理合同、律师费发票、银行业务凭证及原告的当庭陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告何家驹、黎绮玲和金满公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人真实的意思表示，内容及形式均不违反法律的相关规定，合法有效，各方当事人应依约履行。但何家驹未按借款合同约定履行还款义务，属违约，应承担相应的违约责任。原告有权按合同约定请求解除合同提前收回分期资金本金及相关的利息、费用等，并提前行使担保权。因此，原告请求被告何家驹清偿尚欠原告借款本金242488.08元及利息、罚息和复利，本院予以支持。被告何家驹和黎绮玲自愿以其购买的位于中山市××镇××马路××房的房地产为贷款设定抵押，并已办理相应的抵押登记备案手续，原告请求对被告何家驹、黎绮玲提供抵押担保的涉案房地产享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。原告主张的律师费，合同明确约定由被告方承担，原告提供了双方签订的委托代理协议和律师费发票为凭，本院对该项诉讼请求予以支持。被告黎绮玲作为保证人在合同上签名，自愿为何家驹的涉案借款提供连带保证担保，黎绮玲应对何家驹的上述债务承担连带保证责任。被告黎绮玲对何家驹上述债务承担担保责任后，享有依法向何家驹进行追偿的权利。被告何家驹、黎绮玲经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十九条第(四)项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何家驹于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行偿还借款本金242488.08元及相应利息（自2019年6月27日起至本判决发生法律效力之日，贷款利息以实欠借款本金为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%计算；从2019年6月27日起至清偿之日止，罚息以实欠借款本金为基数按前述贷款利率的1.5倍计算，复利以到期未付的贷款利息为基数按前述贷款利率的1.5倍计算）；二、被告何家驹于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行赔偿律师费损失12676元；三、原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行对被告何家驹和黎绮玲用作抵押的位于中山市××镇××马路××房的房地产(中山市商品房抵押登记备案证明为：易房抵字第××号)折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项判项债权范围内享有优先受偿权；四、被告黎绮玲对被告何家驹的上述第一、二项判项债务承担连带清偿责任；黎绮玲承担清偿责任后，有权向被告何家驹追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5294元，减半收取2647元，诉讼保全费1851元，合计4498元，由被告何家驹和黎绮玲负担（此款原告已向本院预交，两被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 梁 瑜二〇一九年七月十五日书记员 郑安淇