安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2014）镜民二初字第00812号原告：中国工商银行股份有限公司芜湖长江路支行，住所地安徽省芜湖市。负责人：陈玉玲，行长。委托代理人：万明红，安徽吉和律师事务所律师。委托代理人：章翔，安徽吉和律师事务所律师。被告：章茂雳，男，1972年4月4日出生。被告：汤晓翠，女，1976年1月25日出生。两被告委托代理人：张志保，男，系两被告舅舅。被告：芜湖市银信置换担保有限公司，住所地安徽省芜湖市。法定代表人：高具明，总经理。原告中国工商银行股份有限公司芜湖长江路支行诉被告章茂雳、汤晓翠、芜湖市银信置换担保有限公司借款合同纠纷一案，本院于2014年6月30日立案受理。依法由代理审判员丁曲梅适用简易程序独任审判，于2014年8月21日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司芜湖长江路支行（以下简称“工行长江路支行”）委托代理人章翔，被告章茂雳、汤晓翠委托代理人张志保、被告芜湖市银信置换担保有限公司（以下简称“银信担保公司”）法定代表人高具明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行长江路支行诉称：2008年8月18日，原告与被告章茂雳、汤晓翠签订一份《个人借款／担保合同》，借款金额11万元，借款期限60个月，被告银信担保公司自愿为被告章茂雳、汤晓翠借款提供连带责任保证。同时被告章茂雳、汤晓翠以其所有的繁昌县繁阳镇环城南路新世纪花园小区房屋提供抵押担保。2008年8月22日，原告向被告章茂雳、汤晓翠发放贷款11万元。现借款期限已到，截止2014年4月21日，被告章茂雳、汤晓翠共欠原告借款本金61756.84元、利息23833.8元。故原告起诉要求被告章茂雳、汤晓翠归还借款本金61756.84元、利息23833.8元，并支付自2014年4月22日起至实际给付之日止利息、复利；被告章茂雳、汤晓翠承担原告实现债权费用6500元；被告银信担保公司对上述债务承担连带清偿责任；原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告章茂雳、汤晓翠辩称：欠款是事实，但律师费被告不承担。被告银信担保公司辩称：借款担保均是事实，被告愿意配合银行收回借款。经审理查明：2008年8月18日，工行长江路支行与章茂雳、汤晓翠、银信担保公司签订一份《个人借款／担保合同》。合同约定，贷款金额11万元，用于房屋装潢，贷款期限60个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%，即年利率9.288%；还款方式为按月等额本金还款法；若章茂雳、汤晓翠未按合同约定日期偿还贷款，工行长江路支行有权按罚息利率按日计收利息，不按时支付的利息按罚息利率计算复利，同时罚息利率以贷款利率为基础加收30%；银信担保公司自愿向工行长江路支行提供连带责任保证，保证担保范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权费用等；保证责任：主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。章茂雳、汤晓翠愿意以其所有的繁昌县繁阳镇环城南路新世纪花园小区房屋为本合同项下债务的提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权费用等。合同签订后，2008年8月22日，工行长江路支行向章茂雳发放贷款11万元。2013年8月22日贷款期限已到，截止2014年4月21日，章茂雳、汤晓翠共欠工行长江路支行借款本金61756.84元、利息23833.8元。2014年8月20日，工行长江路支行为主张债权委托了代理律师，并支付代理费6500元。上述事实，有常住人口登记卡、个人借款／担保合同、协议书、借款凭证、他项权证书、贷款清偿明细表、律师代理费发票及原、被告的陈述可以证实，本院予以确认。本院认为：工行长江路支行与章茂雳、汤晓翠、银信担保公司签订的个人借款／担保合同，是各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，各方当事人均应自觉履行。工行长江路支行按合同约定向章茂雳、汤晓翠发放了贷款11万元，章茂雳、汤晓翠理应按合同约定归还借款本息，现借款期限已到，截止2014年4月21日，章茂雳、汤晓翠共欠工行长江路支行借款本金61756.84元、利息23833.8元，故对工行长江路支行要求章茂雳、汤晓翠一次性归还借款本金61756.84元、利息23833.8元的主张，本院予以支持。合同约定，若章茂雳、汤晓翠未按合同约定日期偿还贷款，工行长江路支行有权按罚息利率按日计收利息，不按时支付的利息按罚息利率计算复利，同时罚息利率以贷款利率为基础加收30%；该约定不违反法律规定，本院予以确认。故对工行长江路支行要求章茂雳、汤晓翠支付自2014年4月22日起至判决确定的给付之日止利息、复利（按合同约定的罚息利率计算）的主张，本院予以支持。原告主张实现债权费用6500元，根据安徽省律师服务收费标准，本院认为偏高，应适当予以调整，调整为5000元。章茂雳、汤晓翠以其所有的繁昌县繁阳镇环城南路新世纪花园小区房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，工行长江路支行对该抵押物享有优先受偿权。银信担保公司自愿为章茂雳、汤晓翠的上述借款提供连带责任保证，并承诺主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。故银信担保公司对章茂雳、汤晓翠的上述借款本息、复利及实现债权费用承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、被告章茂雳、汤晓翠于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司芜湖长江路支行借款本金61756.84元、利息23833.8元，并支付自2014年4月22日起至判决确定的给付之日止利息、罚息（按合同约定的罚息利率计算）；二、被告章茂雳、汤晓翠于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司芜湖长江路支行实现债权费用5000元；三、原告中国工商银行股份有限公司芜湖长江路支行对被告章茂雳、汤晓翠所有的繁昌县繁阳镇环城南路新世纪花园小区房屋享有抵押权，可以在该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项范围内享有优先受偿权；四、被告芜湖市银信置换担保有限公司对被告章茂雳、汤晓翠上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1171元，由被告章茂雳、汤晓翠、芜湖市银信置换担保有限公司负担（诉讼费原告已预交，三被告在给付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。代理审判员  丁曲梅二〇一四年九月四日书 记 员  郑长燕附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。