安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书（2014）相民二初字第00339号原告：中国工商银行股份有限公司淮北分行，住所地安徽省淮北市。负责人：王晓东，该分行副行长。委托代理人：王卓，该分行职工。委托代理人：李彦群，该分行职工。被告：王图山，男，1986年11月19日出生，汉族，现住安徽省淮北市濉溪县。原告中国工商银行股份有限公司淮北分行（简称工行淮北分行）与被告王图山金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月10日受理后，依法组成合议庭，于2014年8月13日公开开庭进行了审理。原告工行淮北分行的委托代理人王卓、李彦群到庭参加诉讼，被告王图山经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行淮北分行诉称：王图山于2008年7月1日与工行淮北分行签订编号为A：01305000152008一手贷0000719号的《个人购房借款/担保合同》，向工行淮北分行申请个人住房贷款11万元，用于购买濉溪县五里郢“某小区”1栋301室的住房；贷款期限为15年，合同约定借款人按月等额本息还款法偿还贷款，以上贷款用王图山所有的位于“某小区”1栋301室的住房房产（房屋所有权证编号为：3****号）作抵押；并办理了《房地产他项权证》（编号为房地权抵押他字第080****号）。截至2013年11月21日，王图山借款合同项下贷款余额为95897.33元，积欠利息13379.05元，已累计违约32期，虽经工行淮北分行多次催要，王图山均拒不承担还款责任。为了维护其合法利益，工行淮北分行现请求依法判令王图山偿还本金95897.33元，利息13379.05元（截至2013年11月21日，以后发生的利息继续计算至本息还清时止）；逾期不付，工行淮北分行有权行使抵押权以实现债权；诉讼费由王图山负担。工行淮北分行为支持其主张，向本院提交了如下证据：1、编号为A：01305000152008一手贷0000719号的个人购房借款/担保合同及借据证明：工行淮北分行与王图山之间的债权债务关系真实存在；工行淮北分行与王图山之间在自愿的基础上签订的担保合同，且抵押有效。2、编号为房地产权抵押他字第080****号房屋他项权证证明：被抵押房产已办抵押登记且抵押担保合法有效。3、王图山贷款还款明细及欠息明细证明：王图山未按照约定的还款计划归还贷款本息，及其积欠本金、利息计算方式。王图山未进行答辩，亦未提供证据。经庭审调查、举证，本院经综合审查，对工行淮北分行所举证据的认证意见为：工行淮北分行提供的证据1-3具有客观性、合法性、关联性，本院对其证明力予以确认。根据上述认定的证据材料及庭审中当事人的陈述，审理查明的事实为：2008年7月1日，工行淮北分行与王图山签订合同编号为A：01305000152008一手贷0000719号的个人购房借款/担保合同，合同约定：王图山（借款人）向工行淮北分行（贷款人）贷款11万元，用于购买濉溪县五里郢某小区1栋301室的住房，贷款期限为15年，自2008年8月7日起至2023年8月7日止，还款方式为按月等额本息还款法；如未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；合同有效期内，发生借款人违反本合同借贷条款第10.1款的任一项条款或借款人连续三个月或累计六次期未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；王图山（抵押人）自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力，抵押物清单载明抵押人为王图山，抵押物为某小区1-3-301；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2008年8月5日，王图山以所有的位于濉溪县五里郢某小区1栋301室的住房房产（房屋所有权证编号为：3****号）作抵押，并办理了房地产他项权证（编号为房地权抵押他字第080****号）。2008年8月7日，中国工商银行股份有限公司淮北城建支行向王图山发放了11万元贷款。借款合同履行过程中，王图山未按合同约定履行还款义务。截至2013年11月21日，王图山已累计违约32期，尚欠工行淮北分行借款本金95897.33元，利息13379.05元没有偿还。工行淮北分行经催要无果，遂提起诉讼。本院认为，工行淮北分行与王图山之间订立的个人购房借款/担保合同是当事人双方的真实意思表示，不违反有关法律法规规定，系有效合同，依法应予保护。工行淮北分行作为出借人已按借款合同约定履行了支付借款的义务；王图山作为借款人未能按合同约定还款，累计32期以上未偿还借款本息，属违约行为，应承担返还借款本息及逾期还款的违约责任。工行淮北分行要求王图山偿还本金95897.33元，利息13379.05元以及2013年11月22日至本判决指定的给付之日的利息，如逾期不履行还款义务，有权要求依法律程序行使抵押权优先受偿，理由充分，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王图山于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司淮北分行借款本金95897.33元及利息13379.05元，合计109276.38元，2013年11月22日至本判决指定的给付之日的利息仍按原借款合同约定计算。二、如被告王图山逾期未履行上述义务，原告中国工商银行股份有限公司淮北分行有权按照法律规定的程序对被告王图山用以抵押的位于濉溪县五里郢某小区1栋301室的房屋所有权证编号为3****号的房产行使抵押权，并优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2486元，由被告王图山负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 员  陈月艳代理审判员  郑玉爱人民陪审员  刘 帅二〇一四年九月九日书 记 员  罗晓晶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。