福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2014）龙新民初字第4162号原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路**。代表人苏龙锋。委托代理人苏尚葵，福建挺秀律师事务所律师。委托代理人范玉春，福建挺秀律师事务所律师。被告巫村荣，居民。被告谢惠珍，居民。原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称农业银行新罗支行）与被告巫村荣、谢惠珍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月8日受理后，依法由代理审判员邱夏雯适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人苏尚葵、范玉春，被告谢惠珍到庭参加诉讼，被告巫村荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农业银行新罗支行诉称，2012年3月8日，被告巫村荣（作为借款人、抵押人）、谢惠珍（作为抵押人）与原告（作为贷款人）签订《最高额担保个人借款合同》，合同主要约定：自2012年3月8日起至2015年3月7日止，借款人可以在75万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，其中，自助循环借款额度为50万元。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年3月7日；借款利率为固定利率，即在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同类同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%，执行年利率8.528%；借款提取方式：借款人银行卡号为62×××11。贷款人可提供以下自助渠道供客户使用：自助终端、电话银行、网上银行、营业柜台。自主支付：贷款人将借款划入第17.1条约定的结算账户，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。自主支付的额度为50万元；借款用途为助业贷款，用途为个人生产经营；被告巫村荣、谢惠珍以其自有的坐落于龙岩市新罗区中城解放北路汇盛花园13幢601室房产为原告提供最高额抵押担保，担保的债务最高额为112.5万元；担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任等；债权确定期间届满：“期间届满”包括本合同第一条约定的债权确定期间届满，以及贷款人依国家法律法规或者本合同约定宣布债权确定期间提前届满的情形；债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权要求担保人承担担保责任，有权行使担保物权。贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖变卖担保物的价款优先受偿；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期间内生产的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后生产的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；以及其他约定条款。合同签订后，双方依法办理抵押登记手续，原告于2012年3月14日取得龙房他证字第2012013**《房屋他项权证书》。被告巫村荣于2013年4月2日向原告借款25万元，执行利率为7.8%，借款到期日为2014年4月1日；2013年11月13日，被告巫村荣通过自助借款形式向原告借款5万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年5月12日；2013年11月19日，被告巫村荣通过自助借款形式向原告借款5万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年5月18日；2013年12月4日，被告巫村荣通过自助形式向原告借款5.3万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年6月3日；2013年12月4日，被告巫村荣通过自助形式向原告借款5.3万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年6月3日；2013年12月5日，被告巫村荣通过自助形式向原告借款7.9万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年6月4日；2013年12月11日，被告巫村荣通过自助形式向原告借款5万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年6月10日；2013年12月20日，被告巫村荣通过自助形式向原告借款7.2万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年6月19日；2013年12月27日，被告巫村荣通过自助形式向原告借款6万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年6月26日；2013年12月28日，被告巫村荣通过自助形式向原告借款8.5万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年6月26日；2014年1月6日，被告巫村荣通过自助形式向原告借款5万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年7月5日。现上述借款期限均已届满，被告巫村荣未依约还本付息。截至2014年7月7日，被告巫村荣仍欠原告借款本金75万元、正常利息12962元、罚息11280.16元、复利170元。故原告诉至法院请求判令：1、被告巫村荣、谢惠珍偿还原告借款本金75万元和截至2014年7月7日的利息12962元、罚息11280.16元、复利170元，并支付自2014年7月8日起至款还清之日止的正常利息、罚息、复利（按《最高额担保个人借款合同》约定的利息、罚息、复利计付）。2、被告巫村荣承担原告为实现债权所支付的律师代理费24000元。3、被告谢惠珍对被告巫村荣的上述第1、2项债务承担连带清偿责任。4、原告有权以折价或者拍卖、变卖被告巫村荣、谢惠珍所有的坐落于龙岩市新罗区中城解放北路汇盛花园13幢601室房地产后所得的价款优先受偿前述第1项和第2项债务。被告谢惠珍对原告所述事实及诉讼请求均无异议。被告巫村荣经本院公告送达应诉通知书、原告起诉状副本及证据副本后，未向本院提交书面答辩及证据材料。经审理查明，2012年3月8日，被告巫村荣、谢惠珍与原告签订《最高额担保个人借款合同》一份，合同主要约定：自2012年3月8日起至2015年3月7日止，借款人可以在75万元的借款本金额度内向原告申请借款，其中，自助循环借款额度为50万元；在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2015年3月7日；借款利率按固定利率确定，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同类同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%，执行年利率8.528%；借款人账号／银行卡号为62×××11；借款人可通过自助终端、电话银行、网上银行、营业柜台等自助渠道提取借款；自主支付的额度为50万元；被告巫村荣、谢惠珍以其自有的坐落于龙岩市新罗区中城解放北路汇盛花园13幢601室房产为原告提供最高额抵押担保，担保的债务最高余额为112.5万元；担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的费用；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计算复利；应付未付利息包括借款期间内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利等。合同签订后，双方于2012年3月8日在龙岩市房地产管理局办理龙岩市新罗区中城解放北路汇盛花园13幢601室房产的抵押登记手续，原告于2012年3月14日取得龙房房他证字第2012013**房屋他项权证书》。2013年4月2日，被告巫村荣向原告借款25万元，执行利率为7.8%，借款到期日为2014年4月1日；2013年11月13日，被告巫村荣通过自助借款形式向原告借款5万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年5月12日；2013年11月19日，被告巫村荣通过自助借款形式向原告借款5万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年5月18日；2013年12月4日，被告巫村荣通过自助形式向原告借款5.3万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年6月3日；2013年12月4日，被告巫村荣通过自助形式向原告借款5.3万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年6月3日；2013年12月5日，被告巫村荣通过自助形式向原告借款7.9万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年6月4日；2013年12月11日，被告巫村荣通过自助形式向原告借款5万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年6月10日；2013年12月20日，被告巫村荣通过自助形式向原告借款7.2万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年6月19日；2013年12月27日，被告巫村荣通过自助形式向原告借款6万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年6月26日；2013年12月28日，被告巫村荣通过自助形式向原告借款8.5万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年6月26日；2014年1月6日，被告巫村荣通过自助形式向原告借款5万元，执行利率7.28%，借款到期日为2014年7月5日。现上述借款期限均已届满，被告巫村荣未依约还本付息，截至2014年7月7日，被告巫村荣尚欠原告借款本金75万元、利息12962元、罚息11280.16元、复利170元。原告多次向被告催款未果，遂向法院起诉，请求判如所诉。另查明，原告为此次诉讼委托律师，支出律师代理费24000元。上述事实，有原告提供的《最高额担保个人借款合同》、房地产抵押清单、他项权证书、个人借款凭证、贷款信息查询单、贷款交易明细、委托代理合同、通用机打发票各一份及当事人的庭审陈述在案佐证。诉讼中，原告变更诉讼请求为：1、被告巫村荣偿还原告借款本金合计75万元和截至2014年7月7日的正常利息合计12962元、罚息11280.16元、复利170元，并支付自2014年7月8日起至款还清之日止的正常利息、罚息、复利（按《最高额担保个人借款合同》约定的利息、罚息、复利计付）。2、被告巫村荣承担原告为实现债权所支付的律师代理费24000元。3、原告有权以折价或者拍卖、变卖被告巫村荣、谢惠珍所有的坐落于龙岩市新罗区中城解放北路汇盛花园13幢601室房地产后所得的价款优先受偿前述第1项和第2项债务。本院认为，原告与被告巫村荣、谢惠珍签订的《最高额担保个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，是合法有效的，原、被告均应按照合同约定履行义务。合同签订后，被告巫村荣依约从原告处取得借款本金共计75万元，但被告巫村荣未按期偿还原告借款本息，根据合同的约定，被告巫村荣应偿还原告尚欠的借款本金75万元及利息、罚息和复利。被告巫村荣还应按照合同约定支付原告因本案诉讼支出的律师代理费24000元。依法，抵押权自登记时设立。原、被告已于2012年3月8日在龙岩市房地产管理局办理了抵押物登记手续，故抵押权自登记时设立。因被告巫村荣未按期偿付原告借款本息，按合同约定，原告有权依约行使抵押权，即以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿原告的债权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部份归被告所有，不足部分由被告巫村荣清偿。被告巫村荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国特权法》第一百八十条、第一百八十七条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告巫村荣应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金75万元和截至2014年7月7日的利息12962元、罚息11280.16元和复利170元，并支付自2014年7月8日起至本院指定的履行期间届满之日止，按合同约定的逾期利率支付罚息和复利。二、被告巫村荣应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行律师代理费24000元。三、被告巫村荣不履行上述判决主文第一、二项时，原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以被告巫村荣、谢惠珍所有的坐落于龙岩市新罗区中城解放北路汇盛花园13幢601室房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿上述判决主文第一、二项所确定的被告巫村荣的债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11780元，减半收取为5890元，由被告巫村荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。代理审判员 邱  夏  雯二〇一四年九月九日书 记 员 李猷佳（代）附主要法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、判决书履行提示发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款账户时，应当在银行转账后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。