成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2014）锦江民初字第712号原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行。住所地：成都市锦江区滨江西路**。负责人李勤，中国工商银行股份有限公司成都滨江支行行长。委托代理人于少娟，四川迪扬律师事务所律师。委托代理人胡墩，四川迪扬律师事务所律师。被告华诗国，男，1962年2月25日出生，汉族，住成都市金牛区。被告孙迅，女，1955年8月30日出生，汉族，住成都市金牛区。委托代理人刘波，四川盛豪律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行（以下简称工行滨江支行）与被告华诗国、孙迅金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年9月9日公开开庭进行了审理。原告工行滨江支行的委托代理人于少娟、被告孙迅的委托代理人刘波到庭参加诉讼，被告华诗国由于下落不明，本院依法于2014年6月7日在《人民法院报》公告向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书及开庭传票等法律文书，现公告期届满，被告华诗国未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告工行滨江支行诉称，被告华诗国、孙迅因装修需要，于2010年12月15日与原告工行滨江支行签订《个人借款／担保合同》，合同约定，被告华诗国、孙迅向原告工行滨江支行贷款40万元，贷款期限10年。但是，贷款发放后，被告华诗国、孙迅未按合同约定归还贷款。截止2013年6月26日拖欠本息371418.41元。根据《个人借款／担保合同》的规定，原告工行滨江支行有权收回全部贷款本金、利息（包括罚息、复利）及实现债权的费用。原告工行滨江支行现诉至法院，请求判令：被告华诗国、孙迅偿还原告工行滨江支行贷款本金350010.67元、利息38058.48元（截止2013年12月18日的利息，以及实际收回全部贷款本息之日止的利息）；原告工行滨江支行对被告华诗国、孙迅提供抵押的位于成都市华阳街道伏龙路二段117号24栋2单元1层2号房屋享有优先受偿权；被告华诗国、孙迅支付本案律师费18571元，并承担本案诉讼费。被告孙迅辩称，原告工行滨江支行所述属实，但由于被告孙迅的资金原因，被告孙迅无力偿还该借款，而且该借款也并非被告孙迅在使用、收益，使用人一直是被告华诗国。被告孙迅应属担保的地位，被告华诗国应承担最终的偿还责任，若被告孙迅因本案财产受损，将保留对被告华诗国进行追偿的权利。被告华诗国未作答辩。经审理查明，2010年12月15日，华诗国、孙迅作为共同借款人与作为贷款人的工行滨江支行签订《个人借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款，借款用途为装修。贷款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭据为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的年利率为以借款凭证记载为准，并按公式“月利率=年利率／12，日利率=年利率／360”换算；借款人采用按月等额本息还款法；借款人未按本合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或有影响贷款本息按期足额偿还的其他情形的，贷款人有权停止发放本合同及以及贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估、担保等费用，以及由于借款人和保证人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。四川省成都市国力公证处于2012年12月15日对双方的《个人借款／担保合同》进行了公证并赋予该合同强制执行效力。2010年12月17日，工行滨江支行按合同约定向华诗国、孙迅发放了贷款40万元。华诗国、孙迅借款后按期偿还了部分本金和利息，但自2012年11月开始就没有按期偿还贷款。截止到2013年12月18日尚欠贷款本金350010.67元、利息38058.48元。2013年1月22日，工行滨江支行向华诗国发出提前收回个人贷款通知书，要求其清偿全部借款本息。2010年12月21日，华诗国、孙迅所有的位于成都市华阳街道伏龙路二段117号24栋2单元1层2号房屋办理了他项权证，载明房屋所有权人华诗国、孙迅，房屋他项权利人为工行滨江支行，他项权利种类抵押权，债权数额40万元。2013年12月1日，工行滨江支行与四川迪扬律师事务所签订《委托代理合同》，合同约定：工行滨江支行因诉华诗国借款合同纠纷一案委托四川迪扬律师事务所代理，代理业务至本案执行终结时止，代理费用按标的388069.15元的5%支付即18571元。其后，工行滨江支行向四川迪扬律师事务所支付本案律师代理费18571元。以上事实有原告工行滨江支行提交的工行滨江支行营业执照、组织机构代码证、金融许可证，华诗国、孙迅身份证、常住人口登记卡、《个人借款／担保合同》、（2010）川国公证字第108797号公证书、抵押物清单、他项权证、借款凭证、个人贷款业务客户查询明细单、提前收回个人贷款通知书、EMS特快邮寄单、委托代理合同、转账凭证、律师费发票以及当事人的陈述在案为证。本院认为，工行滨江支行与华诗国、孙迅签订的《个人借款／担保合同》是当事人的真实意思表示，且合同内容不违反国家法律的强制性规定，应属有效。合同签订后，工行滨江支行按照合同约定向华诗国、孙迅履行了发放贷款的义务。但华诗国、孙迅借款后只归还了部分本息，便自2012年11月开始没有按期偿还贷款。根据《个人借款／担保合同》的约定，工行滨江支行有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求华诗国、孙迅立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故工行滨江支行要求华诗国、孙迅归还剩余借款本金及利息的诉讼请求，符合事实与法律，本院予以支持。对于宣布贷款提前到期后未履行的合同部分的欠款，华诗国、孙迅则应按合同约定向工行滨江支行支付相应利息。根据《个人借款／担保合同》约定，订立和履行本合同所需的登记、公证、评估、担保等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。故工行滨江支行委托四川迪扬律师事务所代理本案诉讼，其向四川迪扬律师事务所支付的律师费18571元，应由华诗国、孙迅承担。华诗国、孙迅自愿以其所有的位于成都市华阳街道伏龙路二段117号24栋2单元1层2号房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押物他项权登记，工行滨江支行取得了房屋他项权证。故工行滨江支行对华诗国、孙迅所有的位于成都市华阳街道伏龙路二段117号24栋2单元1层2号房屋的拍卖、变买价款享有优先受偿权。被告孙迅辩称其为担保人的身份，与其以共同借款人的身份签订合同的事实不符，故其辩称理由不成立。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：一、被告华诗国、孙迅应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行本金350010.67元、利息38058.48元（该利息计算截止至2013年12月18日；尚欠借款本金利息从2013年12月19日起至借款本金清结之日止，按合同约定计算）；二、被告华诗国、孙迅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行支付律师费18571元；三、原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行对被告华诗国、孙迅所有的位于成都市华阳街道伏龙路二段117号24栋2单元1层2号房屋的拍卖、变买价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7150元，公告费600元，两项合计7750元，由被告华诗国、孙迅负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  杨 琴人民陪审员  刘淑蓉人民陪审员  郭志强二〇一四年九月十五日书 记 员  谢鸽子附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。