广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初9158号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市南海区××××××××××××，统一社会信用代码914××××××××××××383。法定代表人：李某1。委托诉讼代理人：罗炳汶，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：何毅鹏，广东千度律师事务所律师。被告：梁超志，男，1995年9月12日出生，汉族，住广西平南县××××××××××××××，公民身份号码450×××××××********。原告广东南海农村商业银行股份有限公司诉被告梁超志、佛山市三水高富地产开发有限公司（以下简称“高富公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案受理后，依法适用简易程序,于2019年5月31日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗炳汶到庭参加诉讼，被告梁超志、佛山市三水高富地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。原告在庭后向本院提交撤回被告申请，申请撤回对被告佛山市三水高富地产开发有限公司的起诉，本院经审查予以准许，并另行制作民事裁定。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.依法判令被告梁超志立即向原告偿还贷款本金231612.27元、利息7128.71元以及罚息69.18元，本息合计238810.16元（该利息暂计于2019年3月27日，从2019年3月28日起至法院向被告送达诉讼材料的前一日止，其中未到期本金的利息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%计收，对逾期借款本金的罚息按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%后再上浮50%计收；从送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止，以全部借款本金按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%后再上浮50%计收罚息）。2.依法判令原告对被告梁超志所有的位于佛山市三水区××××××××××御江南国际社区二十区七座2707房在上述第一项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.依法判令被告高富公司对被告梁超志拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任。本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：签约情况1、借款合同2016年6月28日，原告与被告梁超志签订南农商个房借字【2016】第100133号《购房借款及担保合同》，合同约定：（1）原告同意向被告梁超志发放贷款24万元，用于被告梁超志购买座落于佛山市三水区××××××××××御江南国际社区二十区七座2707，贷款期限为360个月，即从2016年6月28日起至2046年6月28日止。（2）借款初始利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，下浮15%确定。贷款发放后，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款期限在一年以上的借款，借款利率实行一年一定，即每年的1月1日按照中国人民银行最新公布的贷款基准利率下浮15%的浮动比率核定当年的最新借款执行利率。（3）对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息。（4）本合同履行中发生争议，向贷款人（即原告）所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2、物保被告梁超志自愿以其所有的位于佛山市三水区××××××××××御江南国际社区二十区七座2707房产作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费和执行费）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等。3、人保被告高富公司与原告于2016年5月7日签订《按揭贷款业务合作协议》，同意为御江南国际社区项目下原告发放的个人购房按揭贷款提供连带责任保证，保证期间自原告发放贷款之日起至购房人以所购买房屋为贷款作抵押，办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续，并将抵押登记机关出具的合法有效的抵押登记证明交付给原告保管之日止。保证范围包括但不限于借款合同项下借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费及实现债权的费用。二、原告履约情况上述《购房借款及担保合同》签订后，原告于2016年6月28日足额向被告发放240000元人民币的贷款。三、被告违约情况贷款发放后，被告梁超志未能按上述合同履行还款义务，连续90天未按时偿还贷款本息，根据上述《购房借款及担保合同》第19.2条约定，原告有权宣布本合同提前到期及要求被告清偿全部贷款本息，实现担保物权。为此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。诉讼中，原告补充：撤回第三项诉讼请求，诉讼费由被告梁超志承担，并明确第一项诉讼请求为依法判令被告梁超志立即向原告偿还贷款本金231612.27元、利息8342.92元以及罚息97.39元（该利息暂计于2019年5月13日，从2019年5月14日起至本息清偿之日止，以全部借款本金按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%后再上浮50%计收罚息）。被告没有答辩亦没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉的事实属实。另查明1.案涉的佛山市三水区××××××××××御江南国际社区二十区七座2707【预告登记证明号：粤（2017）佛三不动产证明第0027353号，预告商品房抵押预告登记号：粤（2017）佛三不动产证明第0027354号】的购房人是被告梁超志。案涉的上述房产至今尚未办理抵押登记手续。另查明2.案涉《购房借款及担保合同》约定，合同项下各种商业文件信函以及司法机关诉讼、仲裁文书等法律文书均按合同首部列明的通讯地址（即为送达地址）和联系方式送达。本案立案后，本院依法用EMS邮政特快专递向被告的约定地址送达本案起诉状副本，并于2019年5月13日退件。本院认为，原告与被告签订的《购房借款及担保合同》、借款借据，系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行合同义务。原告依约履行了放贷义务，现被告已多期未按照合同约定的期限和数额偿还贷款本息，原告有权依约主张提前收回贷款本息。因原告在本案起诉前没有向被告发出提前还款通知宣布合同提前到期，故本院认定本院向该名被告送达起诉状副本被退件之日即2019年5月13日为贷款提前到期日。结合被告的还款情况，本院确认至2019年5月13日止，被告拖欠原告贷款本金231612.27元以及利息8342.92元，罚息97.39元，被告又应自2019年5月14日起至实际还清款日止以借款本金231612.27元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%后再上浮50%支付罚息予原告。原告提出被告以其购买的位于佛山市三水区××××××××××御江南国际社区二十区七座2707房产作为合同项下债务的抵押担保，原告有权对抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权的主张。因上述房产至今尚未办理他项权证，原告对该房产不享有抵押权，原告的该主张没有法律依据，本院不予支持。被告经本院传唤，无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、梁超志应于本判决发生法律效力之日起十日内归还计至2019年5月13日止的贷款本金231612.27元及利息8342.92元，罚息97.39元予广东南海农村商业银行股份有限公司，梁超志又应自2019年5月14日起至实际还清款日止以借款本金231612.27元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%后再上浮50%支付罚息予广东南海农村商业银行股份有限公司；二、驳回广东南海农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，本案减半收取受理费2441.07元，财产保全费1714.05元，合计4155.12元（原告已预交），由被告负担并应于本判决发生法律效力之日起七日内向法院交纳，原告预交的案件受理费用合共4155.12元，原告可在本判决发生法律效力之日起十日内向本院提交书面申请，本院予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈玉叶二〇一九年七月十九日书记员  冯颖然