福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019)闽0802民初323号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行，住所地龙岩市新罗区闽西交易城红星美凯龙商场**东北角店面，统一社会信用代码91350800050346288E。 负责人：张达文，行长。 委托诉讼代理人：李育，女，1988年10月12日出生，汉族，该公司员工，住龙岩市新罗区。 被告：戴阿珍，女，1977年1月9日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：谢青阳，男，1975年11月8日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：邱小勇，男，1972年12月15日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：赖晓燕，女，1985年6月26日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行（以下简称农商银行北城支行）与被告戴阿珍、谢青阳、邱小勇、赖晓燕信用卡纠纷一案，本院于2019年1月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商银行北城支行的委托诉讼代理人李育到庭参加诉讼。被告戴阿珍、谢青阳、邱小勇、赖晓燕经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行北城支行向本院提出诉讼请求：一、判令戴阿珍立即偿还农商银行北城支行截止2018年12月26日尚欠的福万贷记专项卡“随心卡”透支本金、利息合计216821.37元（其中：透支本金191310.4元，违约金1125.84元、利息24385.13元），并支付自2018年12月27日起至款清之日止、以本金191310.4元按日利率万分之三点二五计算的透支利息及每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金。二、判令谢青阳、邱小勇、赖晓燕对戴阿珍的上述债务承担连带清偿责任。 事实和理由：2016年3月31日，戴阿珍向农商银行北城支行申请办理福万贷记专项卡“随心卡”，申请信用额度为20万元，并与农商银行北城支行签订了《龙岩农商银行福万通贷记专项卡（“随心卡”）领用合约》。谢青阳、邱小勇、赖晓燕自愿为戴阿珍该卡项下的债务提供连带责任保证，并分别向农商银行北城支行出具了《不可撤销担保函》。2016年4月11日，农商银行北城支行向戴阿珍发放信用额度为20万元的福万贷专项卡“随心卡”（卡号62×××01）一张，有效期为三年，账单日为每月21日，按日利率万分之三点五计息。使用该卡后，戴阿珍按约支付借款利息至2017年9月。截止2018年12月26日，戴阿珍尚欠农商银行北城支行透支本金191310.4元，利息24385.13元、违约金1125.84元。戴阿珍于2019年1月16日支付1元，此外未再还本付息，谢青阳、邱小勇、赖晓燕亦未履行担保义务。 戴阿珍、谢青阳、邱小勇、赖晓燕未作答辩。 农商银行北城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，戴阿珍、谢青阳、邱小勇、赖晓燕未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行北城支行提交的福万通贷记专项卡“随心卡”申请表及领用合约、不可撤销担保函、账单明细查询、交易明细查询，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年3月31日，戴阿珍向农商银行北城支行申请办理福万通贷记专项卡“随心卡”，并签订了《福万通贷记专项卡“随心卡”申请表》、《龙岩农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》。谢青阳于2016年3月31日向农商银行北城支行出具《不可撤销担保函》。邱小勇、赖晓燕于2016年4月1日向农商银行北城支行出具《不可撤销担保函》，上述《不可撤销担保函》主要载明：担保人同意为贷记卡申请人戴阿珍名下的福万通贷记专项卡“随心卡”项下的债务提供连带责任保证，保证范围为申领人福万通贷记专项卡“随心卡”项下的透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用等；保证期间为福万通贷记专项卡“随心卡”项下的债务到期之次日起两年，若银行宣布上述福万通贷记专项卡“随心卡”项下透支全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。农商银行北城支行经审核，于2016年4月11日向戴阿珍发放信用额度为200000元的福万通贷记专项卡“随心卡”（卡号：62×××01），有效期三年。戴阿珍使用该卡后从2017年9月起未按约定还款。截止2018年12月26日，戴阿珍共欠透支本金191310.4元、利息24385.13元、违约金1125.84元。之后，戴阿珍除于2019年1月16日支付1元，于2019年5月17日支付12元，此外分文未付。 另，戴阿珍与农商银行北城支行签订的《龙岩农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》约定：戴阿珍未能在到期还款日（月结账单日起的第25天）之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；透支利率（每日）：无论消费、转账和取现均按照实际使用额度、实际使用天数收取手续费。《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》第二十五条规定：“发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。” 本院认为，农商银行北城支行与戴阿珍签订的《龙岩农商银行福万通贷记专项卡（“随心卡”）领用合约》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应遵守，全面履行。领用合约签订后，农商银行北城支行向戴阿珍发放贷记卡。戴阿珍在使用贷记卡期间，未依约偿付农商银行北城支行因此产生的债务，已构成违约。现农商银行北城支行要求戴阿珍偿还透支借款本金191310.4元，并支付相应利息、违约金（计算方式为：1.截止2018年12月26日尚欠的利息24385.13元、违约金1125.84元；2.以191310.4元为本金、自2018年12月27日起至款清之日止按日利率万分之三点二五计算的利息；3.自2018年12月27日起至款清之日止、每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金），于法有据，本院予以支持，但执行时应扣除戴阿珍已支付的13元（1元+12元）；如该利息和违约金计算标准的总和未超过年利率24%，则按合同约定计算；如超过年利率24%，则按年利率24%计算。谢青阳、邱小勇、赖晓燕自愿为戴阿珍的本案债务提供连带责任保证，现戴阿珍未按约履行还款义务，农商银行北城支行诉请要求谢青阳、邱小勇、赖晓燕对戴阿珍的本案债务承担连带清偿责任，于法有据，予以支持。谢青阳、邱小勇、赖晓燕在承担保证责任后，有权向戴阿珍追偿。戴阿珍、谢青阳、邱小勇、赖晓燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、戴阿珍应于本判决生效之日起三十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行透支借款本金191310.4元，并支付相应利息、违约金（计算方式为：1.截止2018年12月26日尚欠的利息24385.13元、违约金1125.84元；2.以191310.4元为本金、自2018年12月27日起至款清之日止按日利率万分之三点二五计算的利息；3.自2018年12月27日起至款清之日止、每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金。执行时应扣除戴阿珍已支付的13元。如利息和违约金的计算标准总和未超过年利率24%，则按合同约定计算；如超过年利率24%，则按年利率24%计算）。 二、谢青阳、邱小勇、赖晓燕对戴阿珍的上述债务负连带清偿责任。 三、谢青阳、邱小勇、赖晓燕在承担保证责任后，有权向戴阿珍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4571元，由戴阿珍、谢青阳、邱小勇、赖晓燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 章    莹 人民陪审员 张  毅  建 人民陪审员 杨  晓  勤 二〇一九年七月三日 法官 助理 廖  小  妹 书 记 员 林宇辉(代) 书 记 员 温丽芳(代) 附注： 一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。