广东省东莞市第一人民法院民 事 裁 定 书(2019)粤1971民特698号申请人：华夏银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城区鸿福路**汇成大厦首层**第**。负责人：郑斌，该银行行长。委托代理人：莫郁凯，广东众达律师事务所律师。委托代理人：江东剑，广东众达律师事务所实习律师。被申请人：肖喜娜，女，汉族，1978年10月25日出生，住广东省揭西县，第三人：林春龙，男，汉族，1975年12月7日出生，住广东省揭西县，申请人华夏银行股份有限公司东莞分行于2019年6月18日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法组织听证并予以审查，现已审查终结。2016年4月19日，申请人与被申请人、第三人签订合同号为DG03P10120160379《个人房屋抵押借款合同》，约定申请人向被申请人提供贷款本金798000元的房屋购房贷款，用于购买位于东莞市万江区××世纪海××花园××期（水印长堤）10号楼1单元202房（以下简称案涉房屋），被申请人将前述房产及其全部权益为该笔借款作抵押并办妥抵押登记手续，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。合同签订后，申请人按约向被申请人发放了贷款798000元，但被申请人未能按时按约还本付息。被申请人的行为已构成违约，申请人有权提前收回贷款，并就案涉抵押房产拍卖、变卖后的所得优先受偿。为此，申请人依法向法院申请裁定：1.对被申请人肖喜娜所有的位于位于东莞市万江区××世纪海××花园××期（水印长堤）10号楼1单元202房（粤房地权证莞字第**）进行拍卖、变卖等方式依法变价，用于偿还申请人的债权（其中借款本金718941.12元、暂计至2019年2月19日利息5861.27元、罚息15.13元、复利17.98元，实现债权的律师费40900元，暂合计765735.5元，后续的利息、罚息、复利按照合同号为DG03P10120160379《个人房屋抵押借款合同》约定计算至所有款项清偿之日止）；2、本案申请费由被申请人承担。被申请人、第三人经本院传唤，未到庭参加听证，亦未向本院提交书面意见或证据。经审查，2016年4月19日，申请人华夏银行股份有限公司东莞分行（贷款人、抵押权人）与被申请人肖喜娜（借款人、抵押人）签订了一份编号为DG03P10120160379的《个人房屋抵押借款合同》，约定申请人向被申请人提供贷款本金为798000元的房屋购房贷款，用于购买位于东莞市万江区××世纪海××花园××期（水印长堤）10号楼1单元202房。合同约定的主要内容为：1、借款期限为27年，自2016年4月19日至2043年4月19日，实际借款期限以借款凭证为准；归还方式为等额本金还款法分期还本付息，除首期和末期外，每期等额偿还贷款本金，按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日。2、本合同项下贷款利率为年利率4.9%，利息自贷款发放之日计算；被申请人不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息；对不能按期支付的利息，按罚息计收复利。3、被申请人自愿将案涉房屋向申请人提供抵押，作为本合同项下贷款的担保。4、被申请人如不按本合同约定偿还贷款和支付应付的任何款项或不遵守本合同的任何条款或发生任何违约事件时，申请人有权通知被申请人并行使抵押权或按申请人要求，出租抵押房产，并以租金收益进行清偿，行使抵押权的方式包括但不限于：与被申请人协商以抵押房产折价或拍卖、变卖，以所得价款受偿，或请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。5、按本合同出售或处分该抵押房产所得的款项，依下列次序清偿申请人债权：鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等实现债权和担保权利的费用、损害赔偿金、违约金、复利、罚息、利息、本金，上述顺序申请人有权予以变更。6、提前收回贷款的约定，被申请人未按合同约定还本付息，申请人有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产和/或要求保证人承担连带保证责任。双方还就其他内容进行了约定。2016年6月14日，双方就案涉抵押物即位于东莞市万江区××世纪海××花园××期（水印长堤）10号楼1单元202房办理了抵押登记，他项权证明书号为粤房地他项权证莞字第××号。2016年4月19日，申请人向被申请人发放了借款798000元，被申请人出具借款凭证予以确认，该借款凭证显示借款期限最后还款日为2043年4月19日，贷款年利率为4.9%。截至2019年2月19日，被申请人尚欠本金718941.12元元、到期利息5861.29元、罚息15.13元、复息17.98元。申请人主张被申请人逾期付款，要求被申请人提前归还借款并就抵押财产实现担保物权。被申请人之后又归还部分借款，截止2019年7月8日，被申请人尚欠借款本金704117.58元及利息1725.09元，罚息和复利已经还清。原告主张其委托广东众达律师事务所律师处理案涉纠纷，产生律师费40900元，提交委托代理人协议及律师费发票佐证。另，第三人在案涉《个人房屋抵押借款合同》中的借款人及抵押人处签名。原告主张被申请人与第三人为夫妻。以上事实，有原告提交的华夏银行个人借款申请书、华夏银行个人房屋抵押借款合同、借款凭证、个人账户明细账单、不良贷款/坏账查询、商品房他项权登记证明、委托代理人协议，以及本院的听证笔录等附卷为据。本院认为，申请人华夏银行股份有限公司东莞分行与被申请人肖喜娜于2016年4月19日签订的《个人房屋抵押借款合同》，约定由申请人向被申请人提供贷款798000元，肖喜娜以其购买的位于东莞市万江区××世纪海××花园××期（水印长堤）10号楼1单元202房提供抵押担保。双方已就该抵押房产办理了抵押登记，他项权证明书号为粤房地他项权证莞字第××号，因此申请人就该抵押房产所享有的抵押权依法设立。在获得贷款后，被申请人肖喜娜逾期还款，按照合同的约定，因被申请人肖喜娜未按约定按时足额还本付息，申请人有权宣布案涉债权提前到期，提前收回贷款本息及处分抵押物。故申请人华夏银行股份有限公司东莞分行请求拍卖、变卖抵押财产以实现担保物权，符合法律规定，本院予以支持。关于申请人实现担保物权优先受偿的范围，根据案涉《个人房屋抵押借款合同》约定，应包括：一、债权本金704117.58元；二、截止至2019年7月8日的借款利息1725.09元；从2019年7月9日起，按案涉《个人房屋抵押贷款合同》的约定计收后续利息、罚息和复利至实际清偿之日止；三、律师费40900元。申请人在上述债权范围内实现担保物权优先权的主张，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（十一）项、第一百九十七条的法律规定，本院裁定如下：一、对肖喜娜所有的位于东莞市万江区万高路88号世纪海怡花园六期（水印长堤）10号楼1单元202房（他项权证明书号为粤房地他项权证莞字第××号），准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，以偿还华夏银行股份有限公司东莞分行借款本金704117.58元、截至2019年7月8日的利息1725.09元以及律师费40900元；后续利息、罚息和复利按案涉《个人房屋抵押贷款合同》的约定从2019年7月9日起计收至实际清偿之日止；二、申请人华夏银行股份有限公司东莞分行对案涉抵押物变价后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。本案受理费11457.35元，已由申请人预交，由被申请人肖喜娜承担。本裁定为终审裁定。如对本裁定有异议，可在裁定书送达之日起十五日内向本院提出异议。审判员  阳玉佩二○一九年二○一九年七月十五日书记员  麦婷婷