湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2014）张定民二初字第281号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行，住所地张家界市永定区永定办事处北正街居委会子舞路**。负责人杨延平，行长。委托代理人罗慧志，男，汉族，原告方职工，住张家界市永定区南庄坪办事处区公路局宿舍，系原告方特别授权代理人。委托代理人张霞，湖南正诚律师事务所律师，系原告特别授权代理人。被告覃遵平，女，土家族。委托代理人田思，女，土家族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行（以下简称中国邮政储蓄银行张家界分行）与被告覃遵平金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月26日受理后，依法组成合议庭，于2014年9月29日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行张家界分行委托代理人罗慧志、张霞，被告覃遵平的委托代理人田思到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行张家界分行诉称，2010年5月12日，被告覃遵平向原告申请额度借款420000元，并向原告提供抵押担保。双方签订了一份《个人额度借款合同》（编号：430801210050059512）（下称《借款合同》）。《借款合同》约定：原告向被告覃遵平提供可以循环使用的借款额度人民币420000元，借款期限自2010年5月10日至2020年5月10日，在额度有效期间和借款额度内，被告可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%；被告覃遵平按月等额本息还款法还款；被告覃遵平发生违反《借款合同》约定的违约情形的，原告有权停止发放贷款并提前回收尚未到期的贷款，同时要求被告覃遵平赔偿原告的全部损失，包括但不限于《借款合同》项下贷款的本金、利息、罚息、复利等和因被告覃遵平违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估等费用）及被告覃遵平其他所有应付费用。《借款合同》还就其他事项进行了约定。同日，被告覃遵平与原告签订了《个人额度借款抵押合同》，约定以覃遵平所有的坐落于张家界市永定区崇文办事处凤湾居委会的房产（房产证号：76000911，国有土地使用证号：19031468）为上述贷款作420000元的抵押担保。合同签订后，原告依约于2010年5月12日、2012年6月6日、2013年6月25日分别向被告覃遵平发放了贷款420000元、140000元、100000元，被告覃遵平分别向原告出具了借据。但截止到2014年8月18日，被告覃遵平三笔借款尚欠原告本金共计345988.31。现要求：1、判令解除原告与覃遵平之间的借款合同；2、判令被告覃遵平立即偿还所欠借款本金345988.31元，支付利息、逾期利息和罚息至贷款本息实际清偿之日；3、判令被告覃遵平承担因诉讼产生的律师服务费15940元；4、判令原告对被告的抵押物优先受偿。原告中国邮政储蓄银行张家界分行为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据材料：1、2010年5月10日《个人额度借款合同》（合同编号：430801210050059512）复印件一份，拟证明原、被告双方存在借款合同关系，双方约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度为42万元的借款，双方还约定了如果被告逾期违约还款，则需要承担原告时效债权的损失的事实；2、《放款单》、《贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》复印件各三份，拟证明原告分别于2010年5月12日、2012年6月6日、2013年6月25日三次向被告发放贷款42万元、14万元、10万元的事实；3、《个人信贷分期还款计划表》复印件一份，拟证明发放贷款后，被告向原告出具还款计划表的事实；4、2010年5月10日《个人额度借款抵押合同》（合同编号：430801310050041265）、《定国用（92）字第19031468号国有土地使用证》、《张房权证崇字第7100009**房屋所有权证》《张房他证崇字第5100009**他项权证》复印件各一份，拟共同证明原、被告双方签订了抵押合同，被告向原告提供房产证为其借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记，原告依法取得房屋他项权证的事实；5、《还款明细》复印件三份，拟证明被告未按约还款的事实；6、《个人商务贷款审批资料上报清单》复印件一份，拟证明原告对被告借款审批同意的事实；7、《律师委托代理合同》一份，拟证明原告为实现债权所支付律师服务费15940元的事实。被告覃遵平对原告提交的证据三性无异议，予以认可。被告覃遵平辩称，借款是事实，但现在因经济困难，暂时无力全部偿还借款。被告覃遵平未向法庭提交证据。对原告中国邮政储蓄银行张家界分行提交的证据，未发现有否定其证明力的因素，符合证据的真实性、合法性、关联性的要求，本院予以认定。根据本院认定的证据及当事人的陈述，现查明以下事实：2010年5月12日，被告覃遵平因女儿购车需要向原告中国邮政储蓄银行张家界分行借款。同日，原告中国邮政储蓄银行张家界分行与被告覃遵平签订了《个人额度借款合同》（合同编号：430801210050059512），合同对借款事项进行了具体约定。该合同约定：自2010年5月10日至2020年5月10日止十年额度有效期间内，被告覃遵平可以循环使用原告中国邮政储蓄银行张家界分行提供的不超过420000元的借款，原告有权确定本合同的借款利率，一般不高于中国人民银行公布基本贷款利率，具体利率水平以原告方公布的为准，如果用固定利率，则该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；被告覃遵平采用等额本息的方式还款；额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款；被告覃遵平违反借款合同任一条款的，原告中国邮政储蓄银行张家界分行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告覃遵平赔偿中国邮政储蓄银行张家界分行的全部损失，包括但不限于借款合同项下贷款的本金、利息、罚息、复利等和因被告覃遵平违约，中国邮政储蓄银行张家界分行为实现债权而支付的（包括律师费、差旅费、公证、评估等费用）及被告覃遵平其他所有应付费用。借款合同签订后，中国邮政储蓄银行张家界分行依约于2010年5月12日给被告覃遵平发放了贷款420000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定该笔借款期限为60个月，年利率为7.488%。2012年6月6日，原告中国邮政储蓄银行张家界分行根据被告覃遵平的申请，又向被告发放贷款140000元，并约定该笔借款期限为60个月，年利率为9.66%，2013年6月25日，原告中国邮政储蓄银行张家界分行根据被告覃遵平的申请，再次向被告发放贷款100000元，并约定该笔借款期限为60个月，年利率为8.96%。被告覃遵平分别于借款当天向中国邮政储蓄银行张家界分行出具了借据。2013年9月12日开始，被告覃遵平逾期偿还贷款，截至2014年8月18日，共逾期还款9期，被告覃遵平尚欠原告中国邮政储蓄银行张家界分行三笔贷款共计本金345988.31及相应利息、罚息。2014年8月，原告中国邮政储蓄银行张家界分行向本院提起诉讼。另查明，2010年5月10日，被告覃遵平与原告中国邮政储蓄银行张家界分行又签订了《个人额度借款抵押合同》（编号为430801310050041265），合同约定：被告覃遵平愿意为其借款额度有效期内向原告中国邮政储蓄银行张家界分行所借的贷款提供749100元的抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。被告覃遵平以其位于张家界市永定区崇文办事处凤湾居委会螺丝山141号（房产证号：张房权证崇字第**，国有土地使用证号：定国用（92）字第19031468号）的房屋作抵押。原、被告双方对担保范围、抵押财产等项目进行了约定，被告覃遵平在抵押人一栏签字。合同签订后，原、被告双方在张家界市房地产管理局进行了抵押登记，办理了证号为张房房他证崇字第5100009**《房屋他项权证》，该《房屋他项权证》登记房屋他项权人为中国邮政储蓄银行张家界分行，房屋所有权人为覃遵平，房屋所有权证号为张房权证崇字第76000911号。又查明，2005年7月19日，被告覃遵平与田开红在张家界市永定区民政局办理了离婚登记，双方在离婚协议书中约定将双方居住的位于张家界市永定区崇文办事处凤湾居委会螺丝山141号的房屋归被告覃遵平所有。本院认为，原告中国邮政储蓄银行张家界分行与被告覃遵平签订《个人额度借款合同》后，合同双方当事人均应当按照约定全面履行合同义务。原告中国邮政储蓄银行张家界分行依约履行了发放贷款的义务，被告覃遵平已连续多个付款期末按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，故应承担违约责任。虽原告中国邮政储蓄银行张家界分行与覃遵平之间的借款合同尚未到期，但由于覃遵平未按时偿还银行贷款及本息的违约行为已明确表明不履行主要债务，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第二款“在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务，当事人可以解除合同”之规定，故原告中国邮政储蓄银行张家界分行请求解除合同符合法律的规定和合同的约定，本院予以支持。原告中国邮政储蓄银行张家界分行与被告覃遵平签订的《个人额度借款抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，并就抵押房产办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，当事人均应当按照约定全面履行合同义务。被告覃遵平未按《个人额度借款合同》约定按时偿还借款，中国邮政储蓄银行张家界分行可以在要求被告覃遵平还款的同时有权要求依法折价、拍卖、变卖该抵押物并优先受偿。故原告中国邮政储蓄银行张家界分行要求对抵押房产享有优先受偿权的请求符合法律规定和合同的约定，本院予以支持。原告中国邮政储蓄银行张家界分行与被告覃遵平在借款合同中约定了实现债权的费用（诉讼费、律师服务费）由借款人支付，但没有约定具体的金额，如果将该合同所涉代理费用15940元全部由被告覃遵平承担显然有违合同法的公平原则，应以《湖南省律师服务收费管理实施办法》和《湖南省律师服务收费标准》计算费用。根据《湖南省律师服务收费标准》第一条第四款第2项规定的标准计算，实现债权的律师服务费费用标准在11580元至15940元之间。同时，本院综合考虑本案委托代理人要完成本案诉讼所付出相应的工作时间和工作量，及本案诉讼的难易程度，确认本案实现债权的律师服务费费用为12000元为宜。综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第九十四条（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行与被告覃遵平之间的《个人额度借款合同》；二、被告覃遵平于本判决生效之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行借款本金345988.31元及相应利息（按合同约定利率计算自欠款之日起至本判决确定的履行义务期限届满之日止）；三、被告覃遵平于本判决生效之日起七日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行律师服务费12000元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行对编号为《张房他房他证崇字第5100009**屋他项权证》项下抵押物享有抵押权。在被告覃遵平未履行上述第二、三项判决时，有权依法折价、拍卖、变卖该抵押物并优先受偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。案件受理费6728元，由被告覃遵平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  漆辉伏人民陪审员  张建明人民陪审员  屈锦艳二〇一四年九月二十九日代理书记员  田秀平附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。