徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2014）泉商初字第460号原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行。负责人吴书杰，该行行长。委托代理人苏海燕，女，1964年12月14日生，汉族。被告朱崇广，男，1987年2月15日生，汉族。被告徐州阳坤物资贸易有限公司。法定代表人江金彪，该公司董事长。被告江苏龙扬融资担保有限公司。法定代表人杨春木，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行诉被告朱崇广、徐州阳坤物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2014年4月8日立案受理后，因被告朱崇广、徐州阳坤物资贸易有限公司下落不明，本院依法公告送达，并组成合议庭于2014年8月21日公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行委托代理人苏海燕到庭参加诉讼，被告朱崇广、徐州阳坤物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行诉称，原告应被告朱崇广申请为其办理牡丹贷记卡一张，后因被告未及时偿还欠款，于2013年12月7日诉至本院，要求被告朱崇广偿还欠款本金376270.41元，被告徐州阳坤物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司承担连带清偿责任，后双方达成调解协议。但被告实际共欠本金为399938.25元，剩余23667.84元的欠款本金因尚未到期，故原告在上次诉讼中未予以诉请。截止2014年3月31日，被告所有欠款已到期，故再次诉至本院，要求被告朱崇广偿还欠款本金23667.84元、利息35136.79元（利息暂计算至2014年3月31日，并要求继续计算至本息实际付清之日）；被告徐州阳坤物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司承担连带清偿责任。被告朱崇广、徐州阳坤物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见。原告为证实其主张，提供以下证据：1、朱崇广申请贷记卡材料一组：牡丹信用卡申请表（附信用卡领用合约）、个人身份证、收入证明，证明原告尽了审慎审查义务后批准，双方之间系信用卡合同关系；2、被告徐州阳坤物资贸易有限公司、徐州龙扬投资担保有限公司出具的担保承诺函，证明其对被告朱崇广所欠本息承担连带担保责任；3、涉案信用卡交易明细、（2013）泉商初字第1893号民事调解书一份，证明原告已向被告朱崇广发放了信用卡，其实际使用并进行了消费，原告与三被告达成调解协议后尚有23667.84元本金未到期未诉，故要求被告朱崇广继续偿还所欠剩余本金及相应利息。三被告未到庭对上述证据发表质证意见。经审查，本院认为上述证据来源合法，内容客观真实，可以作为定案依据，对以上证据效力，本院予以确认。经审理查明，2011年3月30日，被告朱崇广持徐州阳坤物资贸易有限公司出具的收入证明、身份证复印件至原告处申请牡丹贷记卡。原告业务员承诺亲见签名、核实身份证原件及复印件，原告在2011年4月28日通过审批，后将牡丹贷记信用卡发放给被告使用，卡号为62223400********。根据双方的约定：被告使用信用额度取现及转帐的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。除取现及转账透支交易外，被告透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息还款待遇；原告对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用从记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从被告账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记帐日起至还款日止的透支利息，被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（最低1元，最高500元）。被告连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未足额偿还最低还款额的，原告有权停止其继续使用信用卡。徐州阳坤物资贸易有限公司、徐州龙扬投资担保有限公司出具担保承诺函，同意为被告朱崇广使用牡丹贷记卡的本息承担连带清偿责任。被告朱崇广取得该卡后陆续消费并偿还部分款项，后因逾期未按时还款，原告于2013年12月5日诉至本院，要求判令被告朱崇广偿还拖欠的信用卡本金395137.41元、利息500元（暂计算至2013年7月31日），合计395637.41元；判令被告江苏龙扬融资担保有限公司、徐州阳坤物资贸易有限公司对上述债务承担连带清偿责任，并承担本案诉讼费用。在诉讼过程中，被告朱崇广偿还部分欠款，截至2013年12月25日，其尚欠原告本金数额为376270.41元。后双方当事人于2013年12月27日自愿达成如下协议：一、被告朱崇广共欠原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行本金376270.41元于2013年12月31日前一次性还清；二、利息及滞纳金按照牡丹信用卡领用合约的约定从2013年6月25日被告朱崇广第一次逾期还款日开始计算至本金实际还清之日。三、被告江苏龙扬融资担保有限公司、徐州阳坤物资贸易有限公司对上述债务承担连带担保责任。在此次诉讼中，被告朱崇广尚余一笔本金为23729元到期日为2014年1月25日的消费分期未到期，原告未就该笔欠款进行主张。但该消费分期欠款到期后，被告朱崇广仅偿还61.16元，剩余23667.84元本金及相应利息未偿还，故原告再次诉至本院，要求判如所请。另查明，徐州龙扬投资担保有限公司于2011年3月28日变更企业名称为江苏龙扬融资担保有限公司。本院认为，被告朱崇广至原告处申请办理牡丹信用贷记卡用于个人消费，原告依约为其办理信用卡并发放给被告朱崇广使用，被告朱崇广依法应按期偿还原告本息。被告徐州阳坤物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司（原徐州龙扬投资担保有限公司）在被告朱崇广办理信用卡时为其出具了担保书，依法应承担连带担保责任，在其向原告偿付欠款后依法可向被告朱崇广追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱崇广于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行借款本金23667.84元，并偿还相应利息、滞纳金（利息和滞纳金按双方合同约定，以本金23667.84元为计，自2014年1月25日起计算至本判决确定的给付之日）。二、被告徐州阳坤物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1270元，公告费600元，合计1870元，由原告负担675元，三被告负担1195元（原告已预交，被告负担部分随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  孙 浩代理审判员  赵艳鹏人民陪审员  孙宗武二〇一四年九月二十八日书 记 员  原誉中附：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以借款人在合理期限内返还。3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。