山东省济南市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）市商初字第461号 原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行，住所地济南市。 代表人刘廷涛，行长。 委托代理人徐峰，山东保君律师事务所律师。 被告闫家中，男，1963年5月12日生，汉族，住江苏省沛县。 被告那瑞婷，女，1963年8月7日生，汉族，住江苏省沛县。 原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行与被告闫家中、那瑞婷金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行代表人刘廷涛的委托代理人徐峰到庭参加了诉讼。被告闫家中、那瑞婷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行（以下简称建行经七路支行）诉称，2005年3月1日，原告与被告闫家中签订《个人住房借款合同》，被告闫家中、那瑞婷用其所有的济南市房产向原告提供抵押担保。借款合同签订后，原告依约向被告发放贷款人民币28万元，而被告却违反合同约定，没有按时足额还款。故诉至法院，请求判令：1、被告闫家中、那瑞婷偿还原告借款本金113555.82元，支付原告截止至2014年3月14日的借款利息5294.74元，罚息45.74元，复利62.22元及自2014年3月15日起至判决生效之日止按《个人住房合同》约定计算的利息（含罚息、复利）；2、被告闫家中、那瑞婷赔偿原告律师代理费8400元；3、原告对被告闫家中名下的位于济南市房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；4、案件受理费2850元，公告费300元，由被告闫家中、那瑞婷负担。 被告闫家中、那瑞婷未答辩。 经审理本院认定，2005年3月1日，被告那瑞婷作为房屋共有人向原告出具同意抵押承诺书，载明：“本人与借款人闫家中是夫妻关系，因借款人购买位于市中区房屋，向贵行申请个人住房贷款（大写）贰拾捌万元。本人同意将上述房屋作为借款人借款的抵押担保。”2005年3月1日，建行经七路支行（贷款人、抵押权人）与被告闫家中（借款人、抵押人）签订《个人住房借款合同》。合同约定：借款人借款用于购置市中区房产。借款人借款金额为人民币贰拾捌万元，借款期限为壹佰捌拾个月，即从2005年3月10日起至2020年3月10日止。贷款利率执行中国人民银行公布的个人住房贷款利率，月利率为4.425‰，合同签订后，贷款首次发放前，如遇中国人民银行调整利率，则合同将按新的利率政策执行。合同项下借款逾期的，罚息利率为每日万分之贰点壹。合同中借款逾期是指借款人未在每个还款期的结息日（最后一期为借款到期日）前偿还借款的行为。在借款期限内，如遇中国人民银行调整个人住房贷款利率，自下年1月1日起执行新的贷款利率和罚息利率。合同生效后，贷款人将款项一次划入借款人指定帐户。结息日为每月的月末日，首次划款当月利息和最后一期当月利息按实际天数计收，首次划款当月结计的利息在首次结息日与次月还款额一并收取。还款方式采用委托扣款方式，委托扣款为每月的20日，首次委托扣款为2005年4月20日，最后一期借款人应到中国建设银行股份有限公司济南经七路区支行办理柜面还款。借款人采用等额本金还款法还款。合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。抵押人以市中区房产设定抵押。抵押担保范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。上述抵押房产已于2005年4月13日在济南市房产管理局办理抵押登记。2005年3月10日，原告向被告闫家中发放贷款28万元并打入闫家中的指定帐户。在借款期限内，被告闫家中多次逾期或不足额偿还借款本息，自2013年7月1日起未再偿还借款利息。2013年9月30日、2014年1月11日、2014年3月10日，被告闫家中分别偿还借款本金5000元、5000元、4900元。截止至2014年3月1日，被告闫家中尚欠原告借款本金113555.82元、利息5294.74元，罚息45.74元，复利62.22元。 另查明，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》原告现就本案所涉个人住房借款合同执行的罚息利率标准为在贷款利率的基础上上浮30%计算。原告主张因本次诉讼支出律师代理费8400元，但未提交委托代理合同及上述费用已经实际支付的相关证据。 上述事实，由原告提交的《个人住房借款合同》、同意抵押承诺书、个人贷款支付凭证、房屋他项权证、结清试算单、拖欠明细清单、个人贷款对账单及原告的陈述等证据予以证实。 本院认为，建行经七路支行与被告闫家中签订的《个人住房借款合同》是当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法成立有效。双方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。建行经七路支行向被告闫家中依约发放贷款后，在借款期限内，被告闫家中多次逾期或不足额偿还借款本息。自2013年7月1日起未再偿还借款利息。2013年9月30日、2014年1月11日、2014年3月10日，被告闫家中分别偿还借款本金5000元、5000元、4900元。截止至2014年3月1日，被告闫家中尚欠原告借款本金113555.82元、利息5294.74元，罚息45.74元，复利62.22元，已构成违约，应承担相应的违约责任。因合同当事人在借款合同中明确约定借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，故原告要求被告闫家中偿还剩余所有借款本金及相应利息（含罚息、复利）的诉讼请求，事实清楚，理由正当，本院予以支持。原告主张被告赔偿律师代理费，但未提交该费用已经实际支付的相关证据，故对原告的该项主张，本院不予支持，原告可在证据充分后另行主张权利。本案所涉借款发生于被告闫家中与被告那瑞婷夫妻关系存续期间，系两被告为购买自住房屋共同申请，为夫妻共同债务，两被告应承担共同还款责任。被告闫家中为保证借款的偿还而设立的抵押，依法办理了抵押物登记，依据有关法律规定，原告对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在抵押担保的范围内优先受偿。原告主张被告赔偿公告费300元，但个人住房借款合同中未约定该费用应由被告承担，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百八十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》苦干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告闫家中、那瑞婷于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行借款本金113555.82元。 二、被告闫家中、那瑞婷于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行截止至2014年3月1日的利息（含罚息、复利）5402.7元及自2014年3月2日起至本判决生效之日止的利息（含罚息、复利），按《个人住房借款合同》的约定计算。 三、原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行对被告闫家中名下的位于济南市房产的折价款或拍卖、变卖该房产的款项在上述第一、二项范围内优先受偿。 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行的其他诉讼请求。 案件受理费2850元，由原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行负担190元，由被告闫家中、那瑞婷负担2660元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  杨 华 审 判 员  刘静琳 人民陪审员  尹翠美 二〇一四年九月十一日 代理书记员  黄 琤