浙江省建德市人民法院民 事 判 决 书（2014）杭建大商初字第113号原告中国XX银行股份有限公司XX市支行，住所地浙江省建德市XX路**。诉讼代表人汪XX，系该行行长。委托代理人（特别授权）王XX、周X，系该行员工。被告江XX（公民身份号码330126XXXX********），男，19XX年X月X日出生，汉族，浙江省建德市人，住浙江省建德市XX镇**。被告建德市XXXX专业合作社，，住所地浙江省建德市XX镇**法定代表人姜XX，系该社社长。被告廖XX（公民身份号码330182XXXX********），女，19XX年X月X日出生，汉族，浙江省建德市人，，住浙江省建德市XX镇**原告中国XX银行股份有限公司XX市支行与被告江XX、建德市XXXX专业合作社、廖XX金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月18日立案受理后，依法由代理审判员彭双适用简易程序于2014年9月9日公开开庭进行了审理。原告中国XX银行股份有限公司XX市支行的委托代理人王XX、周X及被告江XX、建德市XXXX专业合作社的法定代表人姜XX均到庭参加了诉讼，被告廖XX经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案当庭宣告判决。原告中国XX银行股份有限公司XX市支行诉称：2011年6月30日，我行与被告江XX签订一份《农户贷款借款合同》，约定由我行发放给被告江XX可循环借款额度人民币50000元的借款，循环借款期限为2011年6月30日至2014年6月29日，被告建德市XXXX专业合作社为被告江XX上述借款提供连带责任保证。合同约定借款利率、还款方式以借款凭证上记载为准；如被告未按约归还借款本金，则对逾期借款在借款利率基础上上浮50%计算罚息。被告廖XX书面承诺对被告江XX上述借款承担共同还款责任。2013年6月26日，我行向被告江XX发放借款人民币50000元，利率为年利率7.5%，借款到期日为2014年6月25日，还款方式为一次性还本按约还息。2013年12月21日起被告江XX未按合同约定归还利息，2014年6月25日借款到期后，其亦未按约定归还借款本金。被告廖XX未承担共同还款责任，被告建德市XXXX专业合作社也未履行担保责任。故三被告的上述行为均已违约。现我行诉至法院要求依法判令：1.被告江XX归还我行借款本金人民币50000元，并支付利息人民币2075.26元（该利息计算至2014年7月2日，自2014年7月3日起至判决确定给付之日止的利息、复利按年利率11.25%另行计付）；2.被告廖XX对被告江XX上述借款承担共同还款责任；3.被告建德市XXXX专业合作社对被告江XX上述应付款项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告江XX、廖XX负担，被告建德市XXXX专业合作社连带负担。原告中国XX银行股份有限公司XX市支行为证明其主张的事实，向本院提供了以下证据材料：证据1、农户贷款借款合同复印件（经与原件核对无异）一份，用以证明原告与被告江XX达成借款协议，双方就借款期限、借款利率和违约责任等作出约定以及该笔借款由被告建德市XXXX专业合作社提供连带责任保证的事实。证据2、个人借款凭证复印件（经与原件核对无异）一份，用以证明原告已依约向被告江XX发放了贷款人民币50000元的事实。证据3、借款用途申明书及款项收妥确认书复印件（经与原件核对无异）各一份，用以证明被告江XX已经收到本案贷款并对该笔贷款知悉的事实。证据4、承担共同还款责任承诺书复印件（经与原件核对无异）及结婚证复印件（经与原件核对无异）各一份，用以证明被告江XX与被告廖XX系夫妻关系，被告廖XX自愿对被告江XX的借款承担共同归还责任的事实。被告江XX辩称，原告提供的上述四份证据材料上我的签名和捺印均是我本人所签所捺，但是这是贷款当天姜XX向我出具承诺书保证我不需要对该笔贷款承担还款责任，我才签的。且该笔借款我并未实际收到，也未实际使用，故我不应当承担还款责任。理由如下：第一，本案贷款主体与借款合同不相符，本案贷款是体现国家对三农支持的低息政策性贷款，借款合同上载明本案借款用途为经营，实际也是贷给被告建德市XXXX专业合作社用于蚕桑生产经营，我不是被告建德市XXXX专业合作社的成员，也不是蚕桑生产经营者。第二，我没有向原告要求贷款，只是因政策规定，本案贷款不能直接贷给被告建德市XXXX专业合作社，故我应被告建德市XXXX专业合作社的请求作为借款人代其向原告借款，所贷出来的款项也是被告建德市XXXX专业合作社用于生产经营。第三，我没有看到过本案贷款，也没有使用过本案贷款，贷款发放当天，我就已经将该笔贷款转至被告建德市XXXX专业合作社名下，在原告处办理的借记卡也一直存放于被告建德市XXXX专业合作社处，由被告履行借款合同循环借款额度内各笔贷款的还本付息义务。被告江XX为证明其主张，向法院提交了加盖中国XX银行股份有限公司XX市支行业务办讫章的中国农业银行进账单、银行卡取款业务回单、自助循环贷款放款客户回单一组，用以证明被告没有实际使用本案贷款，故不应当承担还款责任的事实。被告建德市XXXX专业合作社辩称，本案贷款实际是我社找被告江XX帮忙贷款，因为银行的规定，贷出来的钱只能打到被告江XX账上，通过江XX的账户再转到我社账户上。被告江XX办出来的卡也一直存放我社，由我社保管使用。此外，银行的借款本金及利息也均是我社在还。被告建德市XXXX专业合作社未向本院提交证据材料。被告廖XX未到庭答辩，亦未提交证据材料。对原告提供的上述四组证据材料，被告江XX、建德市XXXX专业合作社经质证后对其真实性、合法性、关联性均无异议，被告廖XX经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在法定期间内亦未提交书面答辩状及证据材料，应视为其放弃对本案事实进行抗辩和对证据进行质证的权利，本院经审查后认为该四组证据均符合证据的真实性、合法性和关联性要求，予以认定。对被告江XX提供的证据，原告经质证后对其真实性、合法性、关联性无异议，但对其证明对象有异议，认为被告江XX借款后如何使用与原告无关；被告建德市XXXX专业合作社质证后无异议；被告廖XX经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和举证的权利，该组证据本院审查后对其真实性、合法性予以认定，但该组证据仅能证明被告江XX贷款后将贷款转入被告建德市XXXX专业合作社账户的事实，与被告江XX的待证事实缺乏必要的关联性，故本院不予认定。根据本院认定的上述有效证据及到庭当事人的庭审陈述，本院认定本案事实如原告所述。本院认为，原告中国XX银行股份有限公司XX市支行与被告江XX、建德市XXXX专业合作社之间订立的保证借款合同，系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、法规的强制性规定，应当认定合法有效。本案中，被告江XX向原告中国XX银行股份有限公司XX市支行借款人民币50000元的事实，有原告提供的证据在案证明。合同约定还款期限的，借款人应当按照约定的期限履行还款义务，现被告江XX在借款到期后，未按约定履行还本付息义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告建德市XXXX专业合作社为被告江XX的上述贷款承担连带保证责任，应当按照约定的保证范围、保证期间和保证方式承担保证责任。被告廖XX作为被告江XX的配偶，自愿向原告出具承担共同还款责任承诺书，系其对被告江XX所负债务承担的自愿加入，系其真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，故其应与被告江XX承担共同还款责任。被告江XX辩称其未实际收到过本案借款，且未实际使用该笔借款，以及被告建德市XXXX专业合作社辩称其实际收到和使用本案贷款，应由其承担实际还本付息义务。本院经审查后认为，原告已提供证据证明被告江XX系本案借款人，且其已实际收到本案借款，至于被告江XX收到贷款后，如何使用该笔贷款，系对其权利的自由处分，与原告无关。两被告并未能提供相反证据推翻原告的主张，故本院对两被告的上述抗辩意见，均不予采纳。被告廖XX经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。综上，原告中国XX银行股份有限公司XX市支行的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江XX、廖XX于本判决生效后十日内共同归还原告中国XX银行股份有限公司XX市支行借款本金人民币50000元，并支付利息人民币2075.26元（该利息计算至2014年7月2日止，自2014年7月3日起至本判决确定给付之日止的利息、复利按年利率11.25%另行计付，但折算后的实际利率不得超过中国人民银行同期同档次贷款基准利率的四倍）。二、被告建德市XXXX专业合作社对被告江XX上述应付款项承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币1102元，减半收取人民币551元，由被告江XX、廖XX负担，被告建德市XXXX专业合作社连带负担。当事人在本判决书生效后十五日内到本院办理诉讼费用结算手续，逾期不交纳应负担的诉讼费用的，依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本叁份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。本判决生效后，被告未按期履行的，原告应在本判决确定的履行期限届满后二年内向本院申请执行；申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。代理审判员 彭 双二〇一四年九月九日书 记 员 徐建康