安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖1502民初3880号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行,住所地安徽省六安市梅山南路农业科技大厦，统一社会信用机构代码913415006758598411。 负责人：查选军，该分行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：秦小曼，安徽知勤律师事务所律师。 被告：周由俊，男，1972年11月21日生，汉族，户籍地为安徽省六安市金安区，住安徽省六安市。 被告：黄启云，女，1972年7月31日生，汉族，户籍地为安徽省六安市金安区，住安徽省六安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行（以下简称邮储银行六安分行）与被告周由俊、黄启云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行六安分行的委托诉讼代理人秦小曼到庭参加诉讼，被告周由俊、黄启云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行六安分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告借款本金327294.76元，支付截止2019年5月13日的利息及罚息15403.92元，本息合计342698.68元（现变更为判令二被告偿还原告借款本金315594.12元，截止2019年7月22日的利息及罚息5792.12元，合计321386.24元）；2、判令二被告支付2019年5月14日至还清本息之日的罚息，罚息按照贷款利率的1.3倍计算（现变更为判令二被告支付2019年7月23日至还清本息之日的罚息，罚息按照贷款利率的1.3倍计算）；3、判令原告对被告抵押的房产在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼等为实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2012年9月19日，原告与二被告签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定贷款40万元用于购买六安市的房屋；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率计算（遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按调整后的基准利率计算），实际利率以借据为准；还款方式为按月等额本息还款；罚息按在贷款利率的基础上加收30%计算；同时二被告以该房屋作为抵押担保，并办理了抵押权登记。同年10月9日，原告与被告周由俊签订了《中国邮政储蓄银行贷款（手工）借据》，约定贷款期限为2012年10月9日至2032年10月9日。现二被告在偿还部分贷款后不能按照约定还款时间继续归还本息，原告多次催要均没有结果。为维护原告自身合法权益，特具状起诉，望判如所请。 被告周由俊、黄启云未作答辩。 原告邮储银行六安分行为支持其诉讼请求，提交证据如下： 证据一营业执照、负责人身份证明，证明原告诉讼主体身份适格。证据二身份证、结婚证复印件，证明二被告诉讼主体身份适格。证据三《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款（手工）借据》、房屋所有权证、他项权登记证，证明被告向原告借款40万元用于购买房屋，并约定贷款年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率计算，借款期限为240个月，还款方式为按月等额本息，逾期利率为贷款利率的1.3倍；同时二被告将该房屋作为贷款的抵押担保，并办理了抵押权登记。证据四本金及利息还款流水、截止2019年7月22日系统截屏数据（含本金、利息及罚息），证明1、原被告约定每月9号为还款日，而被告已经逾期多日；2、截止2019年7月22日被告所欠原告的借款本金、利息、罚息的具体数额。 被告周由俊、黄启云未向本院提交证据。 本院对上述证据审查后认证如下： 对原告提供的证据一至证据四的真实性、合法性、关联性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周由俊、黄启云系夫妻关系。2012年9月19日，原告邮储银行六安分行与被告周由俊、黄启云签订了《个人购房借款及担保合同》，周由俊在借款人、抵押人处签名，黄启云在共同借款人、抵押权共有人处签名。该合同约定:贷款40万元用于购买六安市的房屋；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率计算，实际利率以借据为准，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按调整后的基准利率计算；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款利率的基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产出的利息、罚息、复利等及其他费用；周由俊、黄启云以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。2012年9月19日，被告周由俊、黄启云以购买的位于六安市的房屋设定抵押担保，并办理了房地产他证（六安市字第25737号），房地产他证载明：他项权利种类抵押权，债权数额40万元。2012年10月9日，原告向被告指定的账户发放了40万元贷款，被告周由俊并在个人贷款（手工）借据上借款人一栏签字，借据载明贷款期限为2012年10月9日至2032年10月9日。但被告借款后，仅陆续偿还了部分本息，截止2019年7月22日，被告拖欠原告利息及罚息5792.12元，贷款余额315594.12元。 本院认为，原告邮储银行六安分行与被告周由俊、黄启云与之间的借贷关系明确，被告向原告借款40万元，截止2019年7月22日，被告拖欠原告利息及罚息5792.12元，贷款余额315594.12元,事实清楚，证据充分，被告未按约还款的行为已构成违约，故原告有权按合同约定宣布借款提前到期，要求立即清偿借款本息。原告诉请被告偿还贷款余额315594.12元，截止2019年7月22日拖欠的利息及罚息5792.12元，以及依据借款合同约定至还清本息之日止的罚息，其诉请符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告提供其所有的位于位于六安市的房屋为本案的借款抵押物，并办理了抵押登记手续，房地产他证（六安市字第25737号）注明他项权利种类抵押权，债权数额40万元，故原告应在本案借款本息等40万元范围内对被告提供抵押在房地产他证（六安市字第25737号）项下的房屋享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告周由俊、黄启云于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行贷款余额315594.12元以及截止2019年7月22日拖欠的利息及罚息5792.12元，合计321386.24元； 二、被告周由俊、黄启云于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行自2019年7月23日起至还清本息之日的罚息，罚息按照贷款利率的1.3倍计算； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行在本案借款本息等40万元范围内对被告周由俊、黄启云提供抵押在房地产他证（六安市字第25737号）项下的房屋［位于六安市的房屋（房地权证房产中心字第××号）］享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6600元，减半收取3300元，由被告周由俊、黄启云负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  殷向阳 二〇一九年七月二十三日 书记员  段晓强 附本案相关法条 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。