太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初3142号原告：晋商消费金融股份有限公司，住所地太原市小店区亲贤街**茂业中心******，统一社会信用代码×××。法定代表人：王培明，董事长。委托诉讼代理人：范晓军，山西晋商律师事务所律师。委托诉讼代理人：籍慧芬，山西晋商律师事务所实习律师。被告：黄**，男，1980年3月10日出生，汉族，住山西省稷山县。被告：山西省科技扶贫促进会，住所地，住所地太原市小店区新建北路1巷**会信用代码×××。法定代表人：崔国良，会长。原告晋商消费金融股份有限公司与被告黄**、被告山西省科技扶贫促进会借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员温姣适用简易程序公开开庭进行了审理。原告晋商消费金融股份有限公司的委托诉讼代理人范晓军、籍慧芬到庭参加诉讼。被告黄**、山西省科技扶贫促进会经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告晋商消费金融股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄**偿还原告借款本金29791元、滞纳金1250元、罚息10569.77元，并支付自2019年3月1日起至全部付清之日止以50元/月按逾期次数计算的滞纳金及就未还本金以实际天数按日利率0.05%计算的罚息；2、判令被告黄**承担原告为实现债权发生的律师费1997.32元；3、判令被告山西省科技扶贫促进会对第一项、第二项诉讼请求承担连带保证责任；4、二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年7月25日，原告与被告山西省科技扶贫促进会签订《合作机构合作协议书》，协议约定，原告向被告山西省科技扶贫促进会的会员提供消费金融服务，对于被告山西省科技扶贫促进会推荐并在原告处办理消费金融服务的债务人，如不履行偿还贷款的义务，由被告山西省科技扶贫促进会承担连带保证责任。保证期间为借款协议项下主债务履行期届满之日起两年。保证责任的范围包括逾期本金、利息、手续费、罚息、违约金等全部应还款项、全部未到期剩余本金、根据借款协议应向债务人收取的“提前还款手续费”等全部债务的偿还。被告山西省科技扶贫促进会就每笔贷款按照该笔贷款本金的20%向原告缴纳保证金，被告山西省科技扶贫促进会未按约定期限及方式履行相关代偿义务的，原告有权在已缴纳的保证金中先行扣除逾期贷款全部应还款项。2016年8月16日，原告与被告黄**及被告山西省科技扶贫促进会签订《个人消费贷款合同》，约定，原告向被告黄**发放贷款50000元，贷款用途为日常消费，期限为12个月，账户管理费率为年化12%，还款日为放款日对日，还款方式为按月付息到期还本，放款账户和还款账户均由被告黄**指定。如未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息应按每日万分之五计收罚息，按逾期次数加付逾期滞纳金，每次为人民币50元。被告黄**发生违约行为时，原告有权要求被告黄**偿还债务并承担原告为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、调查取证费、差旅费及其他合理费用。同时合同约定被告山西省科技扶贫促进会作为保证人的保证方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期届满之日起二年，保证责任范围包括但不限于贷款本金、利率、手续费、罚息、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费、执行费、公告费、送达费、差旅费等实现债权的一切费用。之后原告于2016年8月16日向被告黄**发放贷款50000元整。上述贷款到期后，被告黄**拒不偿还贷款及相关息费，原告多次催收无果，被告山西省科技扶贫促进会未依约履行代偿义务，原告于2018年7月26日扣除保证金，尚有部分本息仍未收回，现向法院提起诉讼，请依法判决。被告黄**、山西省科技扶贫促进会未进行答辩，也未在法定期限内提交书面答辩意见及相关证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月25日，原告晋商消费金融股份有限公司与被告山西省科技扶贫促进会签订《晋商消费金融股份有限公司合作机构合作协议书》，协议约定：被告山西省科技扶贫促进会向其会员推广原告的金融服务，对其会员按照原告业务操作流程申请消费贷款提供必要协助，并就其会员的每笔贷款按照该笔贷款本金的20%向原告缴纳保证金；客户逾期还款的，原告有权从被告山西省科技扶贫促进会的保证金中扣取相应本金、利息、罚息、手续费等全部应还款项，若保证金不足以偿付该客户逾期款项，被告山西省科技扶贫促进会应当补足保证金；对于通过被告山西省科技扶贫促进会推荐并办理原告消费金融服务的客户，被告山西省科技扶贫促进会不可撤销地同意在客户不履行偿还原告贷款的义务时承担连带责任保证，保证期间为客户借款协议项下主债务履行期届满之日起二年；被告山西省科技扶贫促进会不得以原告名义向客户收取除原告规定的息费等额外费用；协议自双方法定代表人或授权代表签字并/或加盖各自的公章之日起生效，终止日期为2017年7月25日。2016年8月16日，原告与被告黄**、被告山西省科技扶贫促进会签订《个人消费贷款合同》，合同约定：贷款名称为晋消科技扶贫贷，贷款本金为50000元，贷款期限12个月，年账户管理费率12%，还款方式为按月付息到期还本，还款日为放款日对日，贷款用途为日常消费；借款人被告黄**未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息、费用或及其他应付款项时，应就应付款项按照每日万分之五，按日加付自款项到期日起至借款人实际偿还之日止以实际天数计算的罚息；同时应按逾期次数加付逾期滞纳金，每次为50元；若被告黄**在贷款到期日，没有依约结清全部贷款余额的本金、利息、罚息和费用及其他应付款项的，贷款将继续按月记账，被告黄**逾期偿还当期应付款项的，则除应对全部应付款项按合同约定按日计收罚息外，每逾期还款一次，应继续按合同约定计收逾期滞纳金；被告黄**发生本合同项下任一违约行为时，原告有权要求被告黄**支付罚息、逾期滞纳金、违约金，并承担损失责任以及原告为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用；被告山西省科技扶贫促进会作为保证人的保证方式为连带责任保证，保证范围包括被告黄**因本合同形成的债务包括但不限于贷款本息及实现债权的相关费用，保证期间为被告黄**在本合同项下债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，被告山西省科技扶贫促进会向原告交纳被告黄**贷款金额20%的保证金10000元，庭审中原告称保证金实际由被告黄**向被告山西省科技扶贫促进会交纳后，由被告山西省科技扶贫促进会支付给原告。2016年8月16日，原告向被告黄**发放贷款本金50000元。原告于2018年7月26日扣除保证金10000元。2018年10月23日，原告与山西晋商律师事务所签订《委托代理合同》，原告委托山西晋商律师事务所代理其与科技扶贫贷借款人借款合同纠纷案件，律师代理费的收费标准为案件起诉金额100000元以下的按照4.8%收费。原告为此支付本案律师代理费1997.32元。另查明，被告山西省科技扶贫促进会系2016年5月24日经山西省民政厅批准成立的社会团体，业务范围为开展科技扶贫公益项目，宣传，培训，咨询，交流合作。被告黄**于2016年7月8日成为被告山西省科技扶贫促进会的会员，有效期为2016年7月8日至2017年8月20日。庭审中，原告称被告黄**共向原告还款26209元，其中包括保证金10000元。因被告黄**逾期还款，借款期内产生滞纳金350元，2017年8月17日至2019年3月1日共产生滞纳金900元。截至2019年3月1日，被告黄**尚欠原告借款本金29791元、罚息10569.77元、滞纳金1250元。本院确认的以上事实的证据有原告提交的《晋商消费金融股份有限公司合作机构合作协议书》《入会通知书》《个人消费贷款合同》、晋商银行网上银行电子回单、还款记录表、《委托代理合同》、增值税专用发票、《关于2015年度公益性社会团体捐赠税前扣除资格名单的公告》，上述证据经当庭举证及本院审查，另有庭审笔录等在案佐证，可以采信。本院认为，原告与被告黄**、山西省科技扶贫促进会签订的《个人消费贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，借款部分有效，当事人双方均应按合同约定履行各自的义务。被告黄**未按照合同约定按期归还原告借款本息，已构成违约。被告山西省科技扶贫促进会向被告黄**收取10000元后向原告缴纳的保证金应在还款时由原告扣除相应的本金、利息、罚息、手续费等，原告已于2018年7月26日将该保证金扣除，本院予以确认。扣除保证金后，被告黄**尚欠原告借款本金29791元。截至2019年3月1日，被告黄**共欠原告罚息10569.77元、滞纳金1250元，上述款项被告黄**应当给付原告，被告黄**还应按日0.05%的利率以29791元为基数支付原告自2019年3月2日起至实际给付借款本金之日止的罚息及以50元/月按逾期次数计算的滞纳金。对原告主张的实现债权的费用1997.32元，符合双方合同的约定，也不违反法律的强制性规定，本院予以支持。被告山西省科技扶贫促进会是经民政部门批准成立的社会团体，根据其登记证书上载明的业务范围为开展科技扶贫公益项目等，其是以公益为目的的社会团体，其依法不能作为保证人，导致本案所涉的《个人消费贷款合同》中的担保条款无效。由于原告在签订借款合同时未对被告山西省科技扶贫促进会的性质尽到足够的审查义务，被告山西省科技扶贫促进会也未向原告披露其为公益性质的社会团体，双方对造成所签订的担保合同无效均有过错，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条的规定，当合同有效而担保合同无效的，债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一，因此被告山西省科技扶贫促进会应承担被告黄**不能清偿债务部分的二分之一的责任。关于原告提供的2015年度公益性社会团体捐赠税前扣除资格名单的公告，不能以此证明被告山西省科技扶贫促进会为非公益性质的社会团体，故对原告的此抗辩意见，本院不予采纳。被告黄**、山西省科技扶贫促进会经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，是其对诉讼权利的放弃，依法应当缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第九条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄**于本判决生效后十日内归还原告晋商消费金融股份有限公司借款本金29791元、滞纳金1250元、罚息10569.77元，以及29791元从2019年3月2日起至借款实际清偿之日止按照日万分之五的利率计算的罚息。二、被告黄**于本判决生效后十日内按50元/月的标准向原告晋商消费金融股份有限公司支付自2019年3月2日起至实际给付借款本金之日止的滞纳金。三、被告黄**于本判决生效后十日内支付原告晋商消费金融股份有限公司为实现债权支付的费用1997.32元。四、被告山西省科技扶贫促进会对上述一、二、三项被告黄**不能清偿部分的二分之一承担连带清偿责任。五、驳回原告晋商消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费减半收取445元（原告已预交），由被告黄**负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 温 姣 二○一九年七月十二日书记员 常红丽