湖南省麻阳苗族自治县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）湘1226刑初76号 公诉机关湖南省麻阳苗族自治县(以下简称“麻阳县”)人民检察院。 被告人姜波(曾用名姜维波),男,1981年3月15日出生,住湖南省麻阳县。因涉嫌犯诈骗罪,2018年11月23日被麻阳县公安局刑事拘留,同年12月26日经麻阳县人民检察院批准,次日由麻阳县公安局执行逮捕。现羁押于麻阳县看守所。 指定辩护人滕陆军，湖南锦江律师事务所律师。 湖南省麻阳县人民检察院以麻检刑诉[2019]60号起诉书指控被告人姜波犯诈骗罪、职务侵占罪，于2019年7月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年7月12日公开开庭进行了审理。湖南省麻阳县人民检察院指派检察员王军、欧家顺出庭支持公诉，被告人姜波及指定辩护人滕陆军到庭参加诉讼。 湖南省麻阳县人民检察院指控：被告人姜波因炒股亏损借了较多高利贷,为了偿还高利贷,姜波利用其中国农业银行股份有限公司麻阳县支行工作人员身份,以揽储、理财名义,骗取客户资金。2013年6月至2018年12月期间,被告人姜波收取段某、滕某、熊某等20名被害人现金或银行转账共计人民币506.26万元,其中没将钱存入银行而是采取在被害人存折上手写存款记录等方式共计人民币457.55万元,段某、向某、滕某银、滕某喜共计人民币48万元存入银行后,姜波利用职务之便,采取用白纸覆盖存折打印方式将钱取走。具体事实如下： 1、2013年6月至2018年12月,被告人姜波先后六次以揽储骗取滕某喜23.46万元,其中10.46万元没有存入银行,13万元存入银行后被其利用职务之便取走。 2、2014年1月至2018年2月,被告人姜波先后五次以揽储骗取向某41万元,其中20.9万元没有存入银行,20.1万元存入后银行被其利用职务之便取走20万元。 3、2015年2月至2017年2月,被告人姜波先后三次以揽储骗取段某15万元,其中10万元没有存入银行,5万元存入银行后被其利用职务之便取走。 4、2015年3月至2018年10月,被告人姜波先后三次以揽储骗取滕某银55万元,其中45万元没有存入银行,10万元存入银行被其利用职务之便取走。 5、2016年2月至2018年2月,被告人姜波先后三次以揽储骗走滕某青53.89万元。 6、2017年10月至2018年4月,被告人姜波先后四次以揽储骗走张某43万元。 7、2017年12月至2018年5月,被告人姜波先后二次以揽储骗走韩某22万元。 8、2018年3月至4月,被告人姜波先后三次向罗某揽储30万元,存入银行0.1万元,骗走罗某29.9万元。 9、2018年3月至4月,被告人姜波先后二次以购买理财骗走熊某40万元。 10、2018年4月,被告人姜波以购买理财骗走向某12万。 11、2018年7月,被告人姜波以揽储骗走滕某秀13万元。 12、2018年7月,被告人姜波以揽储骗走向某春10万元。 13、2018年8月,被告人姜波向李某揽储5万元,存入银行0.1万元,骗走李某4.9万元。 14、2018年8月,被告人姜波以揽储骗走周某25万元。 15、2018年8月至10月,被告人姜波先后二次向滕某揽储75万元,存入银行0.1万元,骗走滕某74.9万元。 16、2018年9月,被告人姜波向许某揽储6万元,存入 银行0.1万元,骗走许某5.9万元。 17、2018年9月,被告人姜波向田某揽储5万元,存入银 行0.1万元,骗走田某4.9万元。 18、2018年10月,被告人姜波以揽储骗走李某秀8万元。 19、2018年10月,被告人姜波向滕某华揽储20万元,存入银行0.1万元,骗走滕某华19.9万元。 20、2014年10月,被告人姜波向滕某友揽储4万元,存入银行0.1万元,骗走滕某友3.9万元。 案发后,被告人姜波主动投案,并如实供述了犯罪事实。 针对上述事实，公诉机关向法庭提供了书证、证人证言、司法会计鉴定意见、被告人供述与辩解等证据证明。 公诉机关认为，被告人姜波为偿还高利贷,利用银行工作人员身份,以揽储、理财名义,骗取457.55万元,数额特别巨大;利用职务之便侵占48万元,数额巨大,其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百七十一条第一款规定,事实清楚,证据确实、充分,应当以诈骗罪、职务侵占罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。 被告人姜波对公诉机关指控的犯罪事实不持异议，其在法庭最后陈述时，请求本院对其从轻处理。 被告人姜波的辩护人滕陆军的辩护意见为：一、对起诉书指控罪名及事实没有异议；二、以被告人姜波具有主动到公安机关投案，积极配合公安机关办案，当庭认罪认罚，有悔罪表现等法定和酌定从轻、减轻的量刑情节为由，请求法庭对被告人姜波从轻处罚。 经审理查明： 2013年6月至2018年12月期间,被告人姜波因炒股及因炒股亏损借了较多高利贷,为了炒股、偿还高利贷,姜波利用其中国农业银行股份有限公司麻阳县支行(以下简称“农业银行”)工作人员身份,以揽储、理财名义,许以较高利息、发红包为诱饵，将段某、滕某、熊某等20名客户资金占为己有，用于炒股、偿还个人债务，共计人民币4986929元。具体事实如下： 1、2013年6月至2018年12月,被告人姜波以揽储名义，找到其妻子的伯父滕某喜，要滕某喜帮忙完成揽储任务，滕某喜先后六次把23.46万元现金、身份证交给姜波办理定期存款，姜波将其中13万元先后存入银行，办理了三张农业银行整存整取定期存折，后借掌握这三张存折、密码和滕某喜身份证之际，利用职务之便将滕某喜存在银行的13万元存款销户取走。然后将其中10.46万元不存入银行，而是在这三张已销户的存折上采取用白纸覆盖开户信息机打、手工填写虚假存款数额等方式变造存折，将10.46万元占为己有。共计侵占金额为23.46万元。 2、2014年1月至2018年2月,被告人姜波以揽储名义找到其岳父的邻居向某，要向某帮忙完成揽储任务，向某便把自己的现金、身份证交给姜波办理定期存款，其中：姜波采取在银行存入1000现金获取银行定期存折，然后在存折上手工填写虚假存款数额的方式将20.9万元占为己有；采取利用掌握向某存折、身份证和密码之际，利用职务之便将向某存在银行的20.1万元销户存款取走。期间，姜波以月利息6厘先后给向某付利息6.9万元、送红包1500元。扣除掉高息及红包金额，共计361925元被姜波用于炒股、偿还个人债务。 3、2015年2月至2017年2月,被告人姜波通过其邻居韩某先后三次找到段某，要段某帮忙完成揽储任务，段某便把自己的现金、身份证交给姜波办理定期存款，第一次姜波将段某的5万元现金存入银行，办理了一张农业银行整存整取定期存折，后借掌握这张存折、密码和段某身份证之际，利用职务之便将段某存在银行的5万元存款销户取走。后二次将段某10万元现金不存入银行，而是在这张已销户的存折上采取手工填写虚假存款数额等方式变造存折，将该10万元占为己有。共计15万元被姜波用于炒股和生活开支。 4、2015年3月至2018年10月,被告人姜波以揽储名义，先后多次找到其妻子的叔叔滕某银，要滕某银帮忙完成揽储任务，滕某银便将活期存折和身份证交给姜波，或将现金转到姜波妻子滕某芳在农业银行的卡上，要其办理定期存款，第一次姜波将滕某银的10万元现金存入银行，办理了一张农业银行整存整取定期存折，后借掌握这张存折、密码和滕某银身份证之际，利用职务之便将滕某银存在银行的10万元存款销户取走。后二次将滕某银45万元现金不存入银行，而是在这张已销户的存折上采取手工填写虚假存款数额等方式变造存折，将该45万元占为己有。共计55万元被姜波用于偿还个人债务。 5、2016年2月至2018年2月,被告人姜波以揽储名义，找到其妻子的堂姐滕某青，要滕某青帮忙完成揽储任务，有6厘的利息，姜波要滕某青通过营业厅的ATM机，先后三次将滕某青存在农业银行储蓄卡上的53.9万元现金转到姜波妻子滕某芳在农业银行的卡上，滕某青要其办理定期存款，后姜波用滕某青的身份证，以滕某青名义在银行存入100元现金，获取一张账号为18-****9004********的农业银行整存整取定期存折，然后撕掉银行机打的第一、二页，在存折第三页上手工填写金额为53.9万元的虚假存款数额，然后将填有虚假存款数额的存折交给滕某青，先后三次共计53.89万元被姜波占为己有。 6、2017年10月至2018年4月,被告人姜波以揽储名义， 先后四次找到其邻居张某，要张某帮忙完成揽储任务，张某便在农业银行营业厅将现金交给姜波，或将建设银行储蓄卡上现金转到姜波妻子滕某芳在农业银行的卡上，并将身份证交给姜波，要其办理定期存款，姜波采取在银行存入少量现金获取银行定期存折，然后在存折上手工填写虚假存款数额的方式将该43万元占为己有。期间，姜波先后三次共给张某送红包3000元。扣除掉红包金额，共计427000元被姜波用于偿还个人债务。 7、2017年12月至2018年5月,被告人姜波以揽储名义， 先后九次找到其邻居韩某，要韩某帮忙完成揽储任务，韩某便在农业银行营业厅、自己家中将现金和身份证交给姜波，要其办理定期存款，姜波采取在银行存入少量现金获取银行定期存折，然后将用手工填写虚假存款数额的存折交给韩某。韩某累计交给姜波79万元，后韩某陆续分七次取回了57万元，余下22万元被姜波占为己有。 8、2018年3月至4月,被告人姜波以揽储名义，先后三次找到其同一小区的邻居滕某莲，要滕某莲帮忙完成揽储任务，滕某莲和其丈夫罗某便在农业银行营业厅将现金和身份证交给姜波，或将罗某社保卡上的现金转到姜波妻子滕某芳在农业银行的卡上，并将身份证交给姜波，要其办理定期存款，姜波采取在银行存入1000元现金获取银行定期存折，然后在存折上手工填写虚假存款数额的方式将29.9万元占为己有。期间，姜波先后给滕某莲送红包9000元。扣除掉红包金额，共计29万元被姜波占为己有。 9、2018年3月4日,被告人姜波以推销理财产品名义，找到老客户熊某，要熊某帮忙完成理财产品任务，当天下午熊某便到农业银行姜波的柜台办理购买30万元理财产品的业务，姜波哄骗熊某输入存折密码，将熊某存折上的30万元现金转到姜波妻子滕某芳在农业银行的卡上，然后在存折上手工填写虚假交易数额交给熊某，将30万元占为己有。同年3月4日,采取同样手法将熊某的另一笔30万元占为己有，并给熊某一张载有二次金额的理财购买回单。后熊某老公的侄子购房，熊某便问姜波支取了20万元。共计40万元被姜波用于偿还个人债务。 10、2018年4月21日,麻阳县岩门镇白泥田村向某在农业银行营业厅办理存款业务时，被告人姜波以购买理财产品利息比较高为诱饵，要向某购买理财产品，将向某存折上的12万元现金转到妻子滕某芳在农业银行的卡上，后给向某存折上手工填写购买12万理财产品的虚假交易数额，将该12万元占为己有。期间，姜波以月利息6厘先后给向某付利息4320元。扣除掉高息部分，共计117084元被姜波用于偿还个人债务。 11、2018年7月15日前后,被告人姜波以揽储名义，找到其岳父的邻居滕某秀，要滕某秀帮忙完成揽储任务，滕某秀二次到建设银行共支取现金13万元，在农业银行营业厅将现金和身份证交给姜波，姜波用滕某秀的身份证给其办理了一张农业银行银行卡，但未将滕某秀的13万元现金存入滕某秀农行卡中，而是用于偿还个人债务。共计13万元被姜波占为己有。 12、2018年7月27日,被告人姜波以揽储名义，找到其岳父的邻居向某春，要向某春帮忙存10万元定期完成揽储任务，由于向某春店里有事，就将自己农行卡和身份证交给姜波，姜波将向某春卡上的10万元现金转到其妻子滕某芳在农业银行的卡上，由于姜波没有给向某春开定期存折，引起了向某春夫妇的怀疑，次日向某春便找到姜波，姜波给向某春写了一张内容为“承诺向某春在我行办理的定期半年存款壹拾万元整，如出现的任何后果及法律责任将由本人承担”的承诺书。向某春卡上的10万元现金被姜波用于偿还个人债务。 13、2018年8月28日,被告人姜波通过他结婚时的媒人周某向其外甥女李某揽储，李某就从建设银行取出5万元现金和本人身份证交给周某，周某当即就将现金和身份证一并交给在建设银行旁边等候的姜波，后姜波用李某的身份证，以李某名义在银行存入1000元现金获取银行整存整取定期存折，然后撕掉第一页，在存折上手工填写虚假存款数额，然后将填有虚假存款数额的存折交给周某，将该4.9万元占为己有。期间，姜波给李某送红包580元。扣除掉红包金额，共计金额48420元被姜波占为己有。 14、2018年8月19日,被告人姜波以揽储名义，到周某家要其帮忙完成揽储任务，周某便在自己家两本农业银行的活期、定期存折和身份证交给姜波，并告知了活期存折的密码，要姜波办理定期存款，次日姜波遂将周某活期存折上的25万元现金转到其妻子滕某芳在农业银行的卡上，然后将用手工填写虚假存款数额的定期存折交给周某，将该25万元占为己有。期间，姜波给周某二次送红包共计3880元。扣除掉红包金额，共计246120元被姜波用于偿还个人债务。 15、2018年8月份,被告人姜波通过其妻子的叔叔滕某银向滕某揽储，滕某就从华融湘江银行取出5万元现金，因滕某临时有事，就将现金和本人身份证交给滕某银，滕某银将现金和身份证一并交给来到华融湘江银行的姜波，后姜波用滕某的身份证，以滕某名义存入1000元办了一张农业银行整存整取定期存折，然后撕掉第一页，在存折上手工填写虚假存款数额，然后将填有虚假存款数额的存折通过滕某银交给滕某，将该4.9万元占为己有。同年10月份，滕某银又打电话给滕某，要求帮姜波多存点钱，滕某便从华融湘江银行转70万现金到滕某银农业银行的卡上，滕某银再将70万现金转到姜波妻子滕某芳在农业银行的卡上，同时滕某将上次的存折交给姜波，次日姜波将填有70万虚假存款数额的存折通过滕某银交给滕某，将该70万元占为己有。共计74.9万元被姜波用于偿还个人债务。 16、2018年9月,被告人姜波在街上遇到以前的熟人许某，要许某帮忙完成揽储任务，次日许某便在农业银行营业厅将6万元现金交给姜波，姜波采取在银行存入1000元现金获取银行定期存折，然后在存折上手工填写虚假存款数额的方式将5.9万元占为己有。期间，姜波给许某送所谓奖金1000元。扣除掉奖金金额，共计5.8万元被姜波占为己有。 17、2018年9月,被告人姜波在街上遇到其妻子以前的同事田某，要田某帮忙完成揽储任务，次日田某便到华融湘江银行和农商行取5万元现金，在农业银行旁边的多喜来蛋糕店门口将5万元现金交给姜波，姜波采取在银行存入1000元现金获取农业银行定期存折，然后在存折上手工填写虚假存款数额的方式将4.9万元占为己有。期间，姜波给田某送所谓中秋折现、奖金1120元。扣除掉中秋折现、奖金金额，共计47880万元被姜波占为己有。 18、2018年10月份，被告人姜波以揽储名义，找到其妻子的亲戚李某秀，要李某秀帮忙完成揽储任务，李某秀在农业银行的营业厅将自己农行卡交给姜波，姜波就在营业厅的ATM机上将李某秀卡上的8万元现金转到其妻子滕某芳在农业银行的卡上，转款后李某秀向姜波索要收据，姜波推脱说过几天，几天后姜波给李某秀写了一张8万元的借条。 19、2018年10月份,被告人姜波通过其妻子的叔叔滕某银向滕某华揽储，由于滕某华的钱存在其儿子黄某户头上，滕某华就要黄某从华融湘江银行转20万元现金到滕某银卡上，滕某银将20万元现金转到姜波妻子滕某芳在农业银行的卡上，后姜波用黄某的身份证，以黄某名义存入1000元办了一张农业银行整存整取定期存折，然后撕掉第一页，在存折上手工填写虚假存款数额，然后将填有虚假存款数额的存折通过滕某银交给黄某，共计19.9万元被姜波用于炒股、偿还个人债务。 20、2014年10月,被告人姜波的岳父滕某友要其将4万元土地征收款存入农业银行银行，姜波以其岳父滕某友名义存入 1000元办了一张农业银行整存整取定期存折，然后撕掉第一页，在存折上手工填写虚假存款数额，然后将填有虚假存款数额的存折交给滕某友，该3.9万元被姜波占为己有。 案发后,被告人姜波主动投案,并如实供述了犯罪事实。 上述事实，有经庭审质证查明的下列证据证明： 1、书证 （1）姜波的常住人口信息，证明姜波的基本身份情况，已成年。 （2）中国农业银行麻阳县支行出具的姜波身份证明，证明姜波于2001年12月退伍后参加农行工作，系该行员工。 （3）到案经过，证明2018年11月22日，中国农业银行麻阳县支行工作人员到本县公安局报警，接着，姜波到公安局投案。 （4）说明书四份，证明姜波到邻居周某莲揽储50万、李某秀揽储5万、田某揽储26万、杨某揽储17万元，债务两次，不追究姜波刑事责任。 （5）麻阳农行出具的关于姜波案件退赔资金情况报告，证明麻阳农行纪委收到退赔资金56.1万元，其中满某40万元、满某福0.6万元、易某3.5万元、龙某12万元。 （6）农行银行出具的业务凭证，证明： 滕某青1880490*******存折20170225约转本金100元、20180226约转本金101.95元； 滕某喜188047004402****存折20150721开户本金3万元，次日销户；1880470044002****存折20150224开户本金2万元，27日销户；1880470044003****存折20130618开户本金8万元22日销户； 熊某622845169001076****于2019年3月1日给滕某芳622848169053020****卡网银转账3万元，余额39865.62元； 田某188049004404****存折20180926开户本金1000元。 许某1880490044004****存折20180902开户本金1000元。 段某1880490044003****存折20150212开户本金5万元，20150214销户。 黄某1880490044004****存折20181026开户本金1000元。 滕某1880490044004****存折20180828开户本金1000元。 滕某银1880470044002****存折20150327开户本金1000元，20150401销户。 向某1880490044004****存折20171213开户本金1000元；1880470044002****存折20140129开户本金100000元，20140130销户；1880490044003****存折20150204开户本金 1000元，20150205销户。 滕某莲1880470044003****存折20180327开户本金1000元。 滕某秀622848169943647****卡20180717转开0元，零余额开户。 向某春622848169119021****卡20180727转支给滕某芳622848169053020****卡10万元。 李某秀622848169853048****卡20181023转支给滕某芳6228481690530208211卡8万元。 李某1880490044004****存折20180828开户本金1000元。 向某1880490044003****存折20150204开户本金10000元，20150204销户。 滕某友1880490044003****存折20140611开户本金1000元。 （7）麻阳农行提供的查询记录，证明韩某提供的两本存折无流水记录，张某提供的存折无流水记录，向某提供的存折无流水记录，周某提供的存折无流水记录，滕某喜提供的18-80490044002****存折存款1万元无流水记录。 （8）滕某芳622848169053020****银行卡交易记录，证明2016年2月25日、26日，滕某青向该卡转存20万、12万；2017年10月12日、12月4日，张某向该卡转存10万、2.5万元，2018年3月4日，熊某向该卡购物30万元、网银转账30万元，2018年10月15日，该卡向熊某账上跨行转20万元；2018年4月22日，向某向该卡购物12万元；2018年7月27日，向某春向该卡转存10万；2018年8月20日，周某向该卡转存20万；2018年10月23日，李某秀向该卡转存8万元；2018年10月15日，滕某银向该卡网银转账70万元。 （9）现场检测报告书及照片，证明姜波尿液经二乙本酰吗啡、甲基安非他明、氯胺酮检测，呈阴性。 （10）中国农业银行麻阳县支行出具的姜波涉嫌违法犯罪案件线索的函，证明2018年11月22日，麻阳农行将本案线索移、段某账户的相关资料交本县公安局。 （11）麻阳农业银行纪检监察部门谈话记录，证明姜波交待了三次骗走段某15万元的事实和简单过程。 （12）中国农业银行麻阳县支行的营业执照，证明该行自1986年1月1日成立，负责有李某鑫等。 （13）麻阳农行提供的段某的农行账户信息查询，证明段某账号1880490**********定期一本通存折，2015年2月12日开户,2015年2月14日销户。 （14）麻阳农行提供的段某账号1880490**********定期一本通存折存、取款凭证，证明2015年2月12日，段某办理开户并存款5万元，2月14日取走该5万元存款，存、取款手续柜员都是姜波办理。 （15）麻阳农行提供的联系核查凭证及段某的身份证复印件，证明段某的基本情况，经核查无影像留存。 （16）麻阳农行提供的莫某农业银行卡存款凭条，证明2015年2月14日，莫某银行卡转账存款5000.97元，柜员姜波办理。 2、证人证言 （1）证人莫某证言，证明2018年11月13日下午，姜波将一熟人的1000元现金和身份证交给她，要她帮忙办理一本定期一本通定期存折，并要其不要告诉王某。年前，姜波要她帮忙将他岳母一本定期存折上的5万元转到他老婆账上，并向她解释，银行不让员工给自己及家人办理业务。之后，她将存折上的5万元转到自己账上，接着转到姜波老婆账上。 （2）证人滕某芳(姜波妻子)证言，证明她在农业银行只有一张卡，就是工资卡。老公出事后，听老公单位领导说，老公手上还一张以她名义登记的农行卡，尾数好像是****这张卡，她一直没见过，但最近一两年手机经常收到农业银行的短信，曾问过老公是怎么回事，老公告诉她是和几个朋友一起做股票，需要一张卡过账。她通过信息发现钱进出很快。2015年怀孕后几乎没有过问老公炒股的事，不知是亏是赢。 3、被害人陈述及提供的相关书证 （1）被害人滕某青陈述，证明姜波是她堂妹的丈夫，共被姜波骗了53.9万元。2016年2月，姜波给她打电话，要她帮忙揽储，利息6厘。她从外地回到麻阳给滕某芳卡上通过ATM机转账32万元，并把身份证给了姜波，说要开存折。几天后，姜波将身份证与存折18-80490044004****给了她。2018年1月，她通过姐夫尹某的账户给滕某芳卡上转账16.9万元，这笔钱是姐夫的，第三次给现金5万元。她没有收到红包和利息，姜波说到期不取自动转定期二年。父亲滕某喜分六次被姜波骗了23.46万元。她不要公安人员找她父亲，母亲有严重高压血冠心病，怕母亲受不了出问题。父亲年纪大了，都是把钱、身份证和密码交给姜波办定期，应该没有收到利息，因为经常听到父亲说存了多少钱，有多少利息，到时取出来有多少钱，如果收到利息他就不会这样说了。 滕某青提供的18-80490044004****存单复印件，证明存款内容为手工填写，20160226现开二年32万元、利率2.52,20180110现开一年16.9万元、利率1.95,20180226现开二年5万元、利率2.52。 滕某青提供的滕某喜存单4份，证明18-80490044002****机打20121221现开定期二年1万、利率3.75;1880490044003****机打20130618现开定期三年8万、利率4.25;18-80470044002****机打20150224现开定期一年2万、利率3.3,手写20160229现开定期一年5万元、利率1.95;1880470*******机打20150721现开定期一年3万元、利率2.6,手写20161222现开定期二年4.46万元、利率2.25。 （2）被害人田某陈述，证明2018年9月，她在街上碰到姜波，姜波告诉她中秋有揽储活动，高利息还有礼品。第二天，她到华融湘江银行取了5万元，下午4点多在农行银行旁边的多喜来蛋糕店交存折和钱交给姜波，一会后，姜波说下班了办不了，给她出具了一张收条，并说明天办好后将存折送到家里。第三天下午4点多，姜波拿了两张存折到她家里，她看了下18-80490044004****是手写，姜波解释电脑出问题了，并给了她1120元，说120元是中秋礼物折现。 田某提供的收条及18-80490044004****存折复印件证明内容与田某陈述基本一致，收条时间为2018年9月25日，存折时间为次日。 （3）被害人许某陈述，证明她与姜波是朋友，被骗了6万元。2018年9月，姜波碰到她要她帮忙完成揽储任务，6厘利息，存10万元有2000元奖金。她表示怀疑，姜波解释有用。第二天，她到凑了6万元交给姜波，姜波给她办了1880490********存折。她看到是手写，姜波解释系统坏了。她收到1000元奖金。 许某提供的18-804900404****存折复印件，证明内容与许某陈述基本一致，时间为2018年9月2日。 （4）被害人段某陈述，证明账号1880490*********农业银行存折，存折里有15万元存款是通过姜波存进农业银行的。上个星期邻居韩某告诉她姜波通过拉熟人存钱骗大家钱，才知道被骗了。这15万都小女儿的，其中8万元是铁路上给女儿的残疾赔偿，其他的钱是小女出嫁男方给的钱。2015年2月，她听韩某说到姜波那儿存钱有6厘的息，存一年有10个月的息钱，并将她拉到姜波家。回家后与老公商量后，老公表示同意。2月12日，她老公将她身份证和万元现金送到姜波家。几天后，姜波送来一本存折，并讲以后想取钱直接和他说，不用她跑银行就能将钱取出来。她当时认为农业银行服务好。2016年2月，姜波问她老公有钱存吗，2月14日，她老公拿了5万元到城北农业银行存钱，老公回来后说姜波要他在一楼等，拿着钱到二楼去了。2017年2月14日，她老公又给了姜波5万元，往存折里存了5万元。2018年过年时，她老公去世，她在箱子里发现一张“姜波15万”一张条子。因她没有拿到利息，大约2018年3月想取钱出来，多次找到姜波，姜波以各种理由推拖。她没有收到利息，老公有没有收到利息她不清楚。 段某提供的农业银行账号1880490**********定期一本通存折复印件，证明该存折于2015年2月12日开户并存进5万元人民币；手工填写2016年2月14日、2017年2月14日分别存进5万元人民币，经办人姜波。 （5）被害人滕某华陈述，证明她与姜波叔叔滕某银系同村，滕某银介绍给姜波完成揽储储备，有8厘利息，分两次被骗60万元。2018年10月，滕某银介绍并说用地皮作担保，从儿子黄某户头给滕某银转账40万元，写在滕某银存折上；十来天后又给滕某银转了20万元，滕某银给了她一本黄某的存折，手写。她没有收到红包、利息。 滕某华提供的18-80490044004****存折复印件，证明内容与滕某华陈述基本一致，时间为2018年10月26日。 （6）被害人滕某陈述，证明他与滕某银是邻居，被姜波骗了75万元。2018年8月，滕某银跟他说姜波说有任务，揽得多提拔当主管，8厘利息。他到华融湘江取了5万元与身份证交给姜波；第二次是2018年10月，与滕某银、姜波一起到华融湘江给滕某银农行卡转了70万元。姜波说有红包，但他一直没有收到，也未收到利息。 滕某提供的18-80490044004****存折复印件，证明内容与滕某陈述基本一致，时间分别为2018年8月20日、10月16日。 （7）被害人滕某银陈述，证明姜波是他侄女滕某芳的老公。他给姜波帮忙揽储，联系了黄某60万元，滕某75万元，自己存折上55万元，有40万元是黄某的。2015年3月，姜波要他帮忙揽储，8厘利息，他给了姜波10万元。今年8月，姜波又说有300万揽储任务，完成任务就提拔姜波，并说有8厘利息，他就又给姜波存了5万元。姜波出事后，银行找到他说卡上一分钱都没有。他没有收到红包和利息，2017年3月到期准备取钱，姜波说钱整存整取，到2018年9月3日有4年利息划得来一点，他就没有取，利息就没有收到。 滕某银提供的18-80470044002****存折复印件，证明2018年8月5日现开存入一年期5万元；2018年10月18日现开存入三个期40万元。 （8）被害人向某陈述，证明她和姜波岳父母系邻居，共被姜波骗走41万元。2014年1月，姜波要她帮忙揽储，利息6厘。几天后她将活期存折18-80470113016****和身份证给了姜波，姜波从存折上转了10万到新的定期存折188047004400****,定期1年，2015年1月29日到期后从未取过钱；第二次是4天后，她又从活期存折上转了10万元，定期1年，2015年2月3日到期，从未取过；第三次是2015年2月，姜波又来揽储，因之前的二笔钱都给了利息，就又给了他10万元，姜波给她办了18-80490044003****定期一年存折，2016年2月4日到期，未取过钱；第四次是2017年她妹1万元，询问姜波后，姜波说可以，8厘利息，她将自己身份证和钱交给了姜波，姜波给她办了18-8049004****存折，她看到是手写的，便问是怎么回事；第五次是2018年10万元，是她老公办理的，给的5万现金、给姜波老婆转账5万元，利息8厘，存折188047004400****。一共收到1710元，1500元是红包，210元是什么记不清。收到2014年两笔(6厘)收到一年利息4.8万元，2015年一笔(6厘利息)一年利息1.8万元。 向某提供的存折复印件三份，证明存折1880470044002****机打2014年1月29日现开一年100000元，机打2014年2月3日现开一年10000元，手工填写2018年2月9日现开一年10000元；存折18-80490044003****机打2015年2月日现开一年100000元；存折18-80490044****机打2017年12月13日现开一年10000元。 滕某林自书他与姜波账目来往明细，证明2017年11月30日，他给姜波存20万元，三个月，利息8厘，2018年3月15日，收回本金20万元、利息4800元；2017年12月31日，他给姜波存45万元、2018年元月1日存5万，共50万元，6个月、利息8厘，2018年8月5日收回本金30万元利息14400元，2018年10月5日收回本金20万元；2018年2月9日，他给姜波存5万元，现金5万元，共10万元存妻子向某农业银行存折18-80470044002****;2018年7月17日收到本金20万元，是妻子向某农行存折，一本16万、一本4万，这两本存折已销户。 （9）被害人罗某陈述，证明滕某莲是他老婆，与姜波是同一小区，被姜波骗了30万元。2018年一天，姜波到他家中，跟他老婆说帮忙完成揽储，8厘利息。他夫妇到建行取了20万元到农行将钱和身份证交给姜波，姜波以系统坏了办不了业务，要他们先回去，第二天再将钱和存折给他们。回家后想下不对返回到农行要姜波打了张收条。第二天，收到存折看了下发现是手写的，便问怎么回事。姜波说系统坏了，手写的没有问题第二次是不到一个星期后，他到邮政储蓄取了3万元，在建行取了2万元，让姜波去办理存款手续，存折上面还是手写；第三次2018年4月，他与姜波一起到农行ATM机上用他社保卡转了5万元。他没有收到利息、红包，老婆有没有收到红包不知道。 滕某莲18-80470044003****存折复印件，证明手写2018年3月27日现开一年200000;手写2018年4月1日现开一年50000元；手写2018年4月22日现开三个月50000元 （10）被害人滕某秀陈述，证明2018年7月15日左右，姜波到她家里，讲他有揽储任务，存定期8厘利息。她说钱存在建行是定期，取出来损失利息，姜波说利息可以补给她。过了两天，她到建行取了10万元到对面农行交给姜波，姜波给她办了622848169943647****农业银行卡。几天后，姜波又要她存点，她便再次取了3万元交给姜波。后来，她到银行查询，银行的人说卡里没有钱。她没有收到红包，只收到13万元补偿的利息。 滕某秀提供的建设银行明细及农业银行交易明细、622848169943647****农业银行卡照片，证明2018年7月23日建行取定期1.5万元、2018年7月16日取活期100200元；农业银行交易金额0元，余额0元。 （11）被害人向某春陈述，证明2018年7月28日，姜波到她理发店上，以8厘利息，跟她老公说好了存10万元定期到姜波名下。她准备与姜波一起去取钱，但有人在理发，就将农行银行卡622848169119021****给了姜波。一会后姜波回来说卡上没有钱了，要钱告诉他，他帮忙去取。晚上老公回来发现不对，第二天找姜波说存定期为什么没有凭证，姜波给她写了一份承诺书。后来到银行查询，发现卡里没有钱，当时钱转到滕某芳的名下。 向某春提供的承诺书复印件、622848169119021****银行卡照片，证明内容与向某春陈述基本一致。 （12）被害人李某秀陈述，证明她系农行储户，六儿媳与姜波妻子是堂姐妹关系。2018年10月，姜波要她完成6万揽储任务，只要2个月，利息七八厘。过了几天，姜波又跟她说，完成10万元有3000元的好处。她说只有8万元。姜波说从朋友完成的任务挪2万过来算起存10万元，也给3000元好处。2018年10月23日，姜波骑车将她接到花台农行，她将农行62284816985********卡给了姜波，姜波将卡上8万元转到他老婆农行卡。10月25日，姜波给了她一张借条，但没有给3000元的好处，说没有批下来。等批下来再，11月听说姜波被抓了。 李某秀提供的借条复印件、622848169853048****卡照片及交易明细，证明内容与李某秀陈述基本一致。 （13）被害人李某陈述，证明2018年8月一天她舅妈到她上班超市跟她讲，姜波有揽储任务，有8厘利息。因她在舅妈家长大的，同意将建行的5万元定期取出来。第二天，她将取了5万元现金和身份证交给舅妈，舅妈交给了一个男子，过了一天，舅妈将身份证和18-80490044004****存折交给她了，她没有注意到存折是手写的。她没收到利息，收到580元红包，开户时只存进1000元。 李某提供的18-80490044004****存折复印件，证明内容与李某陈述基本一致，日期为2018年8月28日。 （14）被害人韩某陈述，证明她帮姜波揽储，2013年至2018年她存了九笔钱，有二笔没有取回钱，被骗22万元，分别为2017年12月15日存的定期15万元，8厘利息，期限一年；2018年5月27日存7万元，8厘利息，2018年11月27日到期。只有一次是自己拿钱到农行，其他几次都把钱存折和身份证交给姜波，几天后才把存折和身份证退回。 韩某提供的农行18-8047004********、18-804900********复印件，证明存折上体现的现开、销户均为手写，内容与韩某陈述基本一致。 （15）被害人张某陈述，证明她先后四次被骗43万元。2017年10月一天，姜波到她家揽储，说有任务，8厘利息，揽得多可以当主任。她同意后，姜波将他老婆622848169053020****以短信方式发给她。第二天，她从建行尾号1759卡转了10万元给姜波老婆卡上。过了一天，她拿到存折看到是手写，存折上利息是1.75，便问姜波，为什么是手写，可查询吗，姜波说是内部的，不可查询，到时按8厘支付。第二次是过了两个月，她给姜波转账2.5万元，现金7.5万，现金是在农行大厅里给的；第三次是过了三个月，她从老公田某林卡上给姜波老婆卡上转了20万元；第四次是过了一个月，在农行大厅里给姜波3万元现金。只收到3000元红包，没收到利息和本金，第三笔、第四笔分别是3月22日、4月22日存的，案发前到期，姜波到她家问需不需要急用，可以随时取，因当时不需要用钱，就没有取。 张某提供的农行18-8049004********复印件，证明存款内容均为手写，2017年10月12日转开一年10万元、12月4日现开一年10万元；2018年3月22日现开三个月20万元、4月22日现开三个月3万元。 （16）被害人向某陈述，证明2018年4月22日，姜波以办理财，6厘利息骗走她12万元，她收到6个月利息共4320元，没收到红包。 向某提供的农行18-804700********存折复印件，证明内容与向某陈述基本一致，12万元存款内容为手写。 （17）被害人周某陈述，证明2018年8月20日，姜波以60万揽储任务，8厘利息，要她帮忙。她将定期、活期存折及身份证给姜波要他办理25万元6个月定期被骗，存折是手写。共收到红包3250元、500元。之后，姜波要她帮忙拉更多储户，她介绍了外甥女李某、同学赵某，她们各存了5万元，看到李某存折也是手写的。 周某提供的农行18-80470********定期存折、1880470046005****存折复印件，证明2018年8月20日，尾数997存折转支25万元、尾数667存折转开6个月定期25万元。 （18）被害人熊某陈述，证明2018年3月4日，姜波以有理财任务要她帮忙，并说定期存折利息损失可由他补足，下午将钱转到姜波指定账户后，姜波在她18-80490044003****存折上手工填写存入30万元。她要求姜波出具购买理财产品回单，姜波说还有个理财产品要她帮忙，下次一起给。3月10日，姜波说有个双利丰第三期理财要她帮忙，她又购买了。30万和第一次相同的操作。姜波给她出具了一张盖有“中国农业银行银行股份有限公司麻阳五一路支行业务专用章”的理财产品回章，上面写了她2018年3月4日、10日两次购买理财产品。因老公的侄儿买房要钱用，姜波给她转账了20万元。后因家里需要用钱到银行，工作人员说钱没有在存折上，才知道被骗。只收到姜波补偿的利息损失15000元。 熊某提供了存折复印件、理财购买回单，证明内容与熊某陈述基本一致。 （19）被害人滕某友陈述，证明姜波是他女婿，他与老婆平时有钱就交给姜波存银行，2014年夏天，马南村土地被征收，老婆将4万元交给姜波存银行，拿到存折发现是手写的，姜波解释银行停电了之后，陆陆续续给了姜波一二十万元存银行，但没有给存折。 滕某友提供的存折复印件，证明2014年10月13日存款4万元，手写；手写的2014年6月11日存款5万元的记录被涂划掉。 4、被告人姜波供述及辩解 姜波在公安机关共有八次供述，对诈骗、职务侵占20名被害人数百万元的事实供认不讳。 第一次供述证明：2015年2月，因当时炒股亏了钱，段某是其邻居，家里条件还可以，便以有揽储任务，要段某帮忙，给6厘月息。当时，段某同意，其接着表示只要将身份证和钱交给其就行，其他的事让其做就行，段某同意了。2月12日，段某与其电话联系后将身份证和5万元现金交给其。其到银行用段某的身份证办理了一张存折，将5万元存了进去。第二天，其要莫某帮忙拿段某的身份证和银行卡将这5万元转移到其妻子农行卡上，其用一张白纸盖在存折上打印凭条记录，存折上就没有转钱记录。其将存折交给段某后，害怕事情败露，并叮嘱以后要用钱，直接给其打电话，让其去办理。2016年2月，其又打电话以同样的借口问段某拿存折，段某说家里还有5万元。其给段某付了6000元利息，段某同意给其存。第二天，其从段某手上拿走5万元，因系统升级，原来的操作方式行不通了，每笔存款要拍照上传，其便想到用手工方式填写，告诉段某机器出问题了，直接在存折上手工填写存入人民币5万元，然后盖上自己私章。第三次是2017年2月，其当时给了段某7200元利息，骗取的手法与第二次一样，但5万元现金是段某老公在她家门口给其的，15万元用于炒股和生活开支了。给段某利息是害怕她发现存折里的钱没有了，如果段某没有发现，还可以继续骗取她更多的钱。第三笔钱没有给利息，是因为钱是她老公给的，她老公去年去世了，其想她应该忘记了。 第二次供述证明：第一次供述记错了，第一次给了利息 3000元，第二次给了利息7200元，都是给了她老公。第一次是段某在旱山弄弄口给的钱，第二次、第三次都是她老公在弄口给的钱。其辨认了第一笔钱的存、取款凭条后，表示凭条上段某的签字都是莫某写的，存、取款，其都是以亲戚要办的名义请莫某帮忙的。 第三次供述证明：其利用农业银行工作人员的身份，用银行有揽储任务为借口骗取了段某凤15万元，这些钱用于炒股和生活开销。 第四次供述证明：(出示张某8-804900440044237存折复印件)张某是其邻居，2017年10月至2018年4月，先后骗了她43万元。2017年10月，因每个月要还很高利息，缺钱用，其便主动找到张某，以农行有揽储任务要她帮忙完成任务，存定期有6厘利息。几天后，张某给其妻子滕某芳8211农行卡转账10万元，并把她自己的身份证给了姜波。其用张某身份证到柜台开了张存折，存了1000元，然后在存折上以手写方式填写了10万元并加盖了自己私章。2017年12月、2018年3月(张某女儿田佳林转入20万元)、2018年4月，以同样方式骗取张某33万元，这33万元，利息为8厘，共付了多少利息记不清了，张某每存一次，都给她一个每10万元3000元的红包。第一笔10万元支付满某燕、谭某利息3.5万元，给小舅子还款4.48万元、给谭某利息0.8万元，给满某萍利息1.2万元；第二笔10万元肯定是支付满某燕、谭某、满某萍利息；(经出示8211交易明细)20万元是当天给谭某转账2.32万元是利息，给滕某跃转账14.7万元是支付满某萍的本金和利息，ATM取款3.15万元也是支付满某燕等人的利息，第四笔3万元也是支付利息。 (出示周某花18-80470044002****存折复印件)周某花是其媒人，其以揽储名义骗了周某花25万元。2018年8月，其有揽储任务，要周某花帮忙，存定期有8厘利息，周某花给其妻子8211农行卡转账25万元，并将自己存折和身份证交给姜波，其在存折上进行手工填写，并给了周某花5000元红包。(经出示8211农行卡交易明细)给黄某还本10万元，杨某9.2万元，支付满某燕利息4万元。(出示黄某18-8049004404****存折复印件)通过叔叔滕某银介绍骗了黄某20万元。2018年10月，其要叔叔滕某银联系揽储，叔叔联系了黄某，并将黄某身份证给了其，从自己卡上给其妻子8211卡上转账20万元，其到柜台上办了1000元的存折，将存了1000元的这一页撕掉，手工填写20万元并加盖私章，给了6000元红包，支付满某燕利息4万元、还邬某本金、利息12万元，炒股4万多元。 (出示滕某18-8049004404****存折复印件)通过叔叔 滕某银介绍，分两次骗了滕某75万元。和黄某的方式一样许8厘利息。第一次是2018年8月，三人到华融湘江银行取了5万元现金，其到柜台上办理了一张1000元的存折，撕掉机打页，用手工填写5万元并加盖私章，给了滕某1500元红包；2018年10月，滕某给叔叔****银行卡上转了70万元，叔叔转到其妻子8211卡上，其在存折上手工填写70万元并加立私章，给了滕某2.1万元红包。(出示****交易明细)支付谭某利息5万元，还熊某本金20万元，还邬某本金18万元，还朱虹本金0.8万元，还黄祥刚4万元，还滕某林(向某老公20万元。 (出示向某18-8047004400****存折复印件)向某是农行客户，骗了她12万元。2018年4月，向某到农行办业务，其要她定期，6厘利息，每月720元，向某便给其妻子8211卡上转了12万元，其拿她存折手工填写了12万元并加盖私章，红包送了多少记不清了，利息按月支付共4320元。去向记不清了，反正是支付利息或还本金。 (出示滕某莲18-80470044003****存折复印件)滕某莲是其邻居，2018年分三次骗了她30万元。2018年3月，其找到滕某莲帮忙完成揽储任务，8厘利息，存10万有300元红包。滕某莲将20万元现金和身份证给了其，其告诉滕某莲需要用钱不用到柜台办理，让其帮忙办理，目的是怕她发现钱没有存进银行其存了10元办了一个存折，撕掉机打页，手工填写了20万并加盖了私章，给了6000元红包。这20万元还满某燕、谭某的利息和本金。第二次是滕某莲给了其5万元现金，其给了 1500元红包；第三次是转账5万元到其妻子8211卡上，其也用手工方式填写，给了1500元红包。后面这10万元用于还利息了。 (出示滕某银18-80470044002****存折复印件)滕某银是其妻子的叔叔，分三次骗了他55万元。因当时炒股问滕某银借了9万多元后，其便说有揽储任务，8厘利息，要滕某银帮忙完成任务。滕某银给了其10万元，其在保险公司驻点人员张吉花帮助下，用滕某银身份证办了一张存折，用白纸盖住存折打印，存折上显示10万元，但存折上没有钱；第二笔5万元记不清了给了1500元红包；第三次是2018年10月，40万元是同方式和利息，钱转8211卡上，给了1.2万元红包。(出示****交易明细)2018年10月17日转账40万元后，给李某秀转账还钱12万元，给满某燕转账20万元是还本，给陈海霞转账201800元是还借她的钱和补利息。 (出示向某18-8049004400444****、80490044003****、18-80470044002****存折复印件)2014年至2018年分五次骗了她41万元。第一次10万元(6厘利息)是她从存折上取的，重新办了一张存折，存进去，然后用白纸盖住打印取出来，接着要保险公司人员帮忙将钱存入妻子8211卡上；第二次10万元(6厘利息）；第三次10万元(利息8厘)也是同样方法；第四次1万元(8厘利息)存入1000元，然后用手写方式写上1万元加盖私章；第五次10万元(8厘利息)她老公转账5万元，现金5万元，转账5万元转入妻子8211卡上，5万元现金，用同样方式在存折上手写并盖私章。2014年的20万元、2015年的10万元用于炒股，2017年1万元记不清了，2018年10万元用于还利息了。共支付利息7.2万元，红包3000元。 2018年3月两次以存定期存款，按照理财利息8厘骗了熊某60万元，后来还了20万元；妻子8211卡显示2018年3月4日收到30万元后，3月5日至9日取现2.85万元是还利息，转账滕某林20万元是还向某英本金，消费滕某跃(满某萍老公)2.6万元是还利息，转账朱某2.6万元是还朱某本金。到目前为止，还欠熊某40万元，已还本20万元，利息未付，红包1.8万元。 第五次供述证明：(向某说只收到2018年2月9日1710元红包)其记得是3000元；(2017年12月至2018年10月，滕某林给你转账75万元，你给滕某林转账95万元是怎么回事)70万是滕某林，5万元是他老婆向某存折上的，还90万元，向某之前给了其20万元存定期，后来还本金，直接还到滕某林账户上。给滕某林的利息是8厘，大约是2万元，都是给的现金；(滕某莲第一笔20万元是什么地方给你的)是其下班后到她家拿的钱和证件，9000元红包全部是给了滕某莲，支付了1200元。第一笔钱到期后，滕某莲给其打电话并晚上到其家中，其第二天下班后就把利息送到滕某莲手上。通过周某介绍，还骗了李某5万元，她好像是现金存定期，钱到手后在人民医院分院门口给谭某老公。给了黄某、滕某多少红包记不清了，有没有骗周某介绍的同学赵某记不清了。(张某说只收到3000元红包，没有收到利息)她前两笔存款案发时才到期，没有利息，但后两笔都到期了，给她付了利息，同时也给了她红包，每存10万元定期给3000元红包。(张某说田佳林是她老公)可能是其记错了。 第六次供述证明：韩某也住在旱山弄，骗了她25万元，她的钱都是现金，拿到钱后都用于还债务了；李某秀是其农行客户，2018年10月，其要她帮忙存8万元定期，8厘利息。她给其妻子农行卡上转账10万元，没有开存折，许诺给3000元红包，后来给她打了一张8万元的借条。向某春是其岳父的邻居。2018年7月被钱逼急了，就以揽储的名义要她帮忙存点定期，8厘利息。她到华融湘江取了10万元和身份证给其，没有开存折，第二天给她打了一份承诺书“承诺向某春在我行办理了定期半年存款10万元，如出现任何后果及法律责任由本人承担”。这笔钱用于还债了。田某是熟人，职业是老师。2018年9月26日，在街上碰到她，其说行里有揽储任务，利息比较高，中秋有礼品。第二天，她到华融湘江取了5万元在花台旁边的多喜来蛋糕店门将钱给了其，因下午4点多了来不及办，给她打了张5万元的借条，过了一天，开好存折(存折只存1000元，把第一页撕了，用手写方式填写存入5万元)，4.9万元用于还债了。过了一天，她打电话问为什么是手写的，其说电脑坏了，只能手写。许某是其朋友。2018年9月，其在街上碰到她，说自己有60多万元的揽储任务，要她帮忙，至少5万元起，存10万元有2000元红包。第二天，许某到农行给了其6万元现金，其给她新办了本存折，存了1000元，把存折第一页撕掉，用手写存入6元，告诉她说系统坏了，剩下的5.9万元晚上还给满某燕了。滕某秀是其岳父的邻居，骗了她13万元。2018年7月，其到滕某秀家中，说有60万揽储任务，要她帮忙，她说钱存在建行是定期，其说利息补给她。第二天，滕某秀取了10万元，还拿了张农行卡过来，说存到卡上，其说没有必要，你要用钱时提前给我打电话；过了几天用同样方法骗了她3万元。这13万元都还给满某燕了。滕某青是其老婆堂姐，先后三次以揽储的名义骗了她53.9万元。2016年2月，其给滕某青打电话要她帮忙揽储，6厘利息。几天后，滕某青从外地回来在县支行ATM机上给其老婆卡转了32万元，其给办了存折，存了 1000元，撕掉第一页，用手写存入32万元；第二次是2018年1月，其又以帮忙揽储名义，滕某青给其老婆卡转了16.9万元(包括利息、分红，具体多少记不清了)，其在存折上手写存入16.9万元；第三次是2018年2月26日，滕某青给了其5万元现金，其同样用手写的方式写上。滕某喜是其岳父的哥哥，以揽储名义先后6次骗了他23.46万元。 (出示滕某喜18-8049004402****机打存入1万，18-80490044003****机打存入8万，18-80470044002****机打存入2万、手写存入5万元，18-80470044002****机打存入3万，手写存入4.46万元)这些都是以揽储名义，具体过程记不清了，用到哪去了也记不清了。 第七次供述证明：再次交待了以揽储、购买理财产品为骗取19名被害人的方式和过程，滕某喜18-80490044003****存折8万元、18-8049004402****存折1万元、188047004002****存折第一笔3万元、18-80470044002****存折第一笔2万元都是存入后被其取现，18-80470044002****存折上第二笔4.46万元、18-80470044002****存折上第二笔5万元没有存钱，是用手写方式填写的存款记录。滕某银的55万元，第一笔10万元转到其给滕某银开的存折里，后被其取现，第二笔5万元没有存，是手写的存款记录，第三笔40万元是黄某的钱，转到其妻子账上，没有存，是手写的存款记录。 第八次供述证明：表示对鉴定意见没有意见。(出示其岳父滕某友的存折复印件)有印象。这笔钱一开始是岳父给了5万元，其存了1000元，手写存入5万元，后因他儿子要钱用，其便凑了5万元给岳父，在存折上就将5万元划掉了。过了不久岳父又把多余的钱给了其，其没有将钱存入银行，在存折上手写存入4万元。他以前给其的钱应该都给了岳母。 5、司法会计鉴定意见书 湖南泰信会计师事务所有限公司于2019年6月14日出具的湖南泰信[2019]鉴字第27号鉴定意见书结论，证明姜波未将报案人的资金足额存入银行，报案人的资金使用权发生转移的资金金额合计4564500元；姜波通过将报案人的定期存折资金取出并销户致其资金所有权发生转移的资金金额合计490000元。 该鉴定意见书认定姜波骗取滕某喜43.46万元中的1万元存入银行后取出，但未找到银行相关存取款凭证，认定有误；姜波骗取滕某华20万元存入银行1000元，未找到相关存取款凭证，有误。 6、辩护人提交的证据 （1）农行纪检监察部门于2018年12月10日与李某秀的谈话记录，体现出李某秀与姜波是借款关系且出具了借条。 （2）农行纪检监察部门与被害人向某春谈话记录，证明姜波找向某春完成揽储任务，向某春把银行卡、身份证交给了姜波，并把卡密码告诉了姜波，委托姜波办理，卡里金额为10万元。后她丈夫回家发现有点问题就问姜波，姜波给她写了一份承诺书。 （3）2018年11月8日被害人滕某友（被告人姜波的岳父）来访银行查询账户登记表，证明滕某友到农行查询自己的账户信息。 针对被告人姜波的辩护人提出的辩护意见，根据本案事实和证据，评判如下： 1、关于被告人姜波的辩护人滕陆军提出姜波的行为构成自首，可以给予减轻处罚的辩护意见。 经查，案发后，被告人姜波主动到公安机关投案，如实供述自己所犯罪行，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚。但根据本案具体案情，本院考虑在量刑时予以从轻处罚。 2、关于被告人姜波的辩护人滕陆军提出姜波系初犯的辩护意见。 经查，被告人姜波自2013年6月至2018年12月期间,先后作案二十起，侵占、诈骗财物数百万元,且初犯、偶犯不是法定的从轻、减轻处罚情节，也不必然是酌定从轻处罚情节。根据本案具体案情，辩护人提出的该辩护意见与事实不符，与法相悖，本院不予采纳。 3、关于被告人姜波的辩护人滕陆军提出的被告人姜波如实供述犯罪事实，积极配合公安机关办案，使得本案刑事诉讼能够顺利进行，且当庭认罪认罚，有悔罪表现，请求法庭在量刑时予以适当考虑的辩护意见。 经查，被告人姜波归案后如实供述犯罪事实，是其构成自首的必要条件。被告人姜波当庭认罪认罚，有悔罪表现，但由于被告人的行为造成本案受害人数百万资金损失无法挽回，故根据本案具体情况，对辩护人提出的该辩护意见本院不予采纳。 本院认为：被告人姜波身为银行工作人员，利用职务之便，侵占银行客户资金4806929元,数额巨大；以非法占有为目的，假借银行工作人员揽储、推销理财产品名义,骗取他人财产人民币18万元,数额巨大,其行为已触犯国家刑律，分别构成职务侵占罪、诈骗罪。公诉机关指控被告人姜波犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。但指控被告人姜波职务侵占、诈骗的数额有误。本案被告人姜波身为银行工作人员，利用办理储蓄业务的工作便利，开具假存单欺骗客户，收受客户存款不入账，用于炒股、偿还个人债务，且具有非法占有的故意，侵犯了银行对客户存款的控制权，其行为符合职务侵占罪的构成要件。同时，其在揽储过程中支付给储户超出银行正常利率部分以及所谓红包应当在犯罪数额中扣除，故姜波犯职务侵占罪的数额应当为4806929元。在被害人向某春、李某秀向其索要银行存折的情况下，以打借条、出具承诺书的方式搪塞被害人，被害人应当明知该行为是姜波的个人行为，故姜波以欺骗手段非法占有他人财物的行为，符合诈骗罪的犯罪构成，故姜波犯诈骗罪的数额应为18万元。被告人姜波犯数罪，应予并罚。被告人姜波犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人姜波诈骗对象为老年人，且多次实施职务侵占行为，酌情从重处罚。关于辩护人提出的被告人是初犯，且认罪认罚，有悔罪表现的辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。但对于辩护人提出的被告人系自首的辩护意见，与本案查明的事实一致，本院予以采纳，在量刑时予以从轻处罚。 综上所述，本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第二百七十一条第一款，第六十七条第一款，第六十九条第一款、第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第二条第一款、第十一条第一款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款之规定，经本院审判委员会研究决定，判决如下： 一、被告人姜波犯职务侵占罪，判处有期徒刑六年；犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。决定合并执行有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月23日起至2028年11月22日止；罚金限本判决生效后十日内缴纳）； 二、对被告人姜波违法所得责令退赔，其中退赔中国农业银行股份有限公司麻阳县支行人民币四百八十万六千九百二十九元，退赔向某春人民币十万元，退赔李某秀人民币八万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 （此页无正文） 审 判 长  黄 键 审 判 员  舒 伟 人民陪审员  唐宜桥 二〇一九年七月二十六日 法官 助理  黄莉婷 代理书记员  黄俊棚 附：相关法条 一、《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二百七十一条公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。 国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》 第二条贪污或者受贿数额在二十万元以上不满三百万元的,应当认定为刑法第三百八十三条第一款规定的“数额巨大”,依法判处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金或者没收财产。 贪污数额在十万元以上不满二十万元,具有本解释第一条第二款规定的情形之一的,应当认定为刑法第三百八十三条第一款规定的“其他严重情节”,依法判处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金或者没收财产。 受贿数额在十万元以上不满二十万元,具有本解释第一条第三款规定的情形之一的,应当认定为刑法第三百八十三条第一款规定的“其他严重情节”,依法判处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金或者没收财产。 第十一条刑法第一百六十三条规定的非国家工作人员受贿罪、第二百七十一条规定的职务侵占罪中的“数额较大”“数额巨大”的数额起点,按照本解释关于受贿罪、贪污罪相对应的数额标准规定的二倍、五倍执行。 刑法第二百七十二条规定的挪用资金罪中的“数额较大”“数额巨大”以及“进行非法活动”情形的数额起点,按照本解释关于挪用公款罪“数额较大”“情节严重”以及“进行非法活动”的数额标准规定的二倍执行。 三、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。