广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2014）江蓬法民四初字第441号原告：区树垣，男，1976年9月7日出生，住址：广东省江门市江海区。委托代理人：陈朝宏，广东华南律师事务所律师。被告：天安财产保险股份有限公司江门中心��公司，所在地：江门市蓬江区。负责人：李资平，该司经理。委托代理人：罗潮彬，该司职员。原告区树桓诉被告天安财产保险股份有限公司江门中心支公司（下称“保险公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2014年6月30日受理后，依法适用简易程序，于2014年8月11日公开开庭进行了审理。原告区树桓的委托代理人陈朝宏和被告保险公司的委托代理人罗潮彬到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2013年8月30日，原告驾驶粤JXX**车沿江门市西环路从西区工业路往迎宾大道西方向行驶，当行至西环路长青墓园路口实施左转弯掉头时，与同向行驶由邓以锐驾驶的粤JX**摩托车（搭载陈耀崇）发生碰撞，造成邓以锐和陈耀崇受伤及两车不同程度损坏的交通事故。经交警认定，原告负事故主要责任，邓以锐负次要责任，陈耀崇不承担事故责任。原告为粤JXX**车辆��被告保险公司处投保了交强险与商业险，被告应对原告的损失进行理赔，原告的损失有：1、事故发生后，对邓以锐超出交强险赔偿范围部分应承担的赔偿金额119527.45元，原告已经垫付了69966元；2、事故造成原告损失3795元（包括拖车费、清场费450元、保管费420元、拆检费300元、维修费2365元、评估费260元），减除粤JX**摩托车承保公司在交强险范围内应承担的2000元，尚有1795元，按照事故责任，被告保险公司应赔偿原告70%即1256.5元，故被告共应支付原告保险理赔金71222.5元。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求法院判令：1、被告向原告支付保险理赔金71222.5元；2、本案的诉讼费用由被告承担。原告为其主张提供的证据有：1、身份证、行驶证、驾驶证；2、商业险保单；3、事故认定书；4、车损鉴定报告；5、鉴定费发票；6、维修费发票；7、拖车费、清��费发票；8、保管费发票；9、拆检费发票；10、民事判决书；11、第三者陈耀崇的病历及医疗费单据。被告保险公司答辩称：一、保险公司与原告之间确立的保险合同法律关系是合法有效的，对双方都具有约束力。故本案应当依据保险合同的约定确定赔偿责任。二、对于事故造成第三人的损失，按照《中华人民共和国道路交通法》第七十六条的规定，保险公司在机动车第三者责任强制保险责任范围内予以赔偿。超过交强险限额的部分，根据保险公司与原告订立的第三者责任险保险合同约定进行赔偿，对于事故造成被保险人的车辆损失，保险公司按照营业用汽车损失保险合同相关约定进行赔偿。三、根据保险公司现场查勘所拍摄的现场照片，被保险车辆粤J382**号牌重型普通货车在发生本次交通事故时，装载的货物明显超出车厢，违反了《中华人民共和国道路交通安全���实施条例》第五十四条第一款规定的机动车载物不得超过机动车行驶证上核定的载质量，装载长度、宽度不得超出车厢，并应当遵守下列规定：（一）、重型、中型载货汽车，半挂车载物，高度从地面起不得超过4米，载运集装箱的车辆不得超过4.2米……；另有，根据《天安保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款》第八条的约定：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：……（四）、违反安全装载规定的，增加免赔率5%；因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任；根据《天安保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第九条的约定：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔；……（二）、违反安全装载规定的，增加免赔率10%；不计免赔率特约条款��特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：……（三）、因违反安全装载规定而增加的。故保险公司有权对本次事故造成第三者超出交强险限额的损失及被保险人的车辆损失按照被保险方事故责任比例规定进行赔偿，并增加一定比例的免赔率。四、对于原告主张的费用保险公司要求按照以下责任赔偿：1、原告垫付的医疗费用，因原告违反安全装载规定，我司在商业第三者责任险限额内赔偿增加免赔率10%，赔偿原告62969.4元即69966元×（1－10%）；2、原告主张的车辆维修费，我司只在营业用汽车损失险中按事故责任比例70%予以赔偿，且原告违反安全装载规定，增加免赔率5%，扣减第三者次要责任车辆粤JX**在交���险财产损失限额应当赔偿的2000元，我司只应赔偿242.73元即（2365元－2000元）×70%×（1－5%），而由于我司已赔偿242.73元给原告，请法院依法驳回其该项诉讼请求；3、拖车费，我司在营业用汽车损失险中按事故责任比例70%赔偿，且原告违反安全装载规定，增加免赔率5%，故赔偿266元即400×70%×（1－5%）；4、清场费、保管费、拆检费、评估费，不属保险责任，保险公司不予承担；5、保险公司不是本案事故的侵权责任人，故不承担本案的诉讼费用。被告保险公司为其主张提交的证据有：1、保险条款；2、事故勘查照片4张。经审理查明：原告为粤J382**号车辆在被告保险公司处投保了交强险与商业险（第三者责任险500000元、车辆损失险283000元、不计免赔特约险）。2013年8月30日，区树垣驾驶粤J382**号重型普通货车与邓以锐驾驶的粤JX**号普通二轮摩托车发生交通事故。经蓬江区交通警察大队出具的第2013B00472号的《道路交通事故认定书》，认定区树垣承担此事故的主要责任；邓以锐承担此事故次要责任。邓以锐造成受伤，以区树垣和保险公司为被告向本院提起诉讼，本院作出（2014）江蓬法民四初字第124号《民事判决书》，确认邓以锐损失292753.5元，区树垣为其支付了医疗费69966元，判令保险公司交强险范围内赔偿原告112000元，对交强险不足赔偿部分170753.5元，按照事故责任比例，由区树垣承担70%为119527.45元，扣减区树垣已赔偿的69966元，区树垣实际应承担49561.45元，区树垣承担的部分，没有超出商业第三者责任险赔偿限额范围（50万元），应由保险公司赔偿给原告。事故发生后，原告为另一伤者陈耀崇支付医疗费2483.9元。原告因事故造成车辆损坏，经江门市南方价格鉴证有限公司鉴定，需要维修费2365元。同时，原告支出拖车费、清���费450元、保管费420元、拆检费300元、评估费260元。原告在庭审中增加诉讼请求，对原告垫付第三者陈耀崇的医疗费2483.9元，按照70%的事故责任比例被告应赔偿原告1738元。本院认为：本案为财产损失保险合同纠纷。原告作为被保险人向被告保险公司购买了粤JXX**号车辆的交险强和商业保险，双方的车辆保险关系意思表示真实，其保险关系合法有效，依法应受法律保护。原告在事故中，为事故的伤者邓以锐支付了医疗费69966元，为另一伤者陈耀崇支付医疗费2483.9元，有生效法律文书和相关医疗票据证明，本院予以确认。原告因事故支出维修费2365元、拖车费、清场费450元；保管费420元、拆检费300元、评估费260元，有相关鉴定报告和票据证明，本院予以确认。原告的车辆在被告保险公司处投保了交强险与商业险（第三者责任险500000元、车辆损失险283000元、不计免赔特约险），应由保险公司在相应的保险赔偿范围内承担赔偿责任。1、原告为邓以锐支付了医疗费69966元，该损失属于第三者邓以锐的损失，本院在已生效的（2014）江蓬法民四初字第124号予以确认，该损失没有超出第三者责任险的赔偿限额，应由保险公司赔偿给原告；2、原告为陈耀崇支付医疗费2483.9元，原告请求保险公司按70%的比例赔偿1738元，没有超出第三者责任险的赔偿限额，应由保险公司赔偿给原告；3、原告车辆损失3795元，扣减事故对方车辆应在交强险财产赔偿限额（2000元）后损失为1795元，原告请求保险公司承担70%为1256.5元，没有超出车辆损失险的赔偿范围，本院予以支持。被告保险公司提出原告车辆违反了安全装载规定应增加免赔率的抗辩意见，由于被告未能提供充分的证据证明，也未能证明与事故的发生有因果关系，故本院不予支持。综上，依照《中华���民共和国侵权责任法》第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第二款、《中华人民共和国保险法》第五十五条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告中国天安财产保险股份有限公司江门中心支公司应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告区树垣赔偿72960.5元。如果被告不按本判决指定期限向原告支付上述款项，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费1581元，减半收取790.5元，由被告中国天安财产保险股份有限公司江门中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉��理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  董永文二〇一四年九月十二日书记员  黄银平