上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2014）浦民六（商）初字第268号原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行。负责人吴燕芬。委托代理人周洁巍。委托代理人黄雯娴。被告郑妙蓉。被告王海林。被告郑秀秀。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行诉被告郑妙蓉、被告王海林、被告郑秀秀金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月9日立案受理。依法由审判员张巍巍适用简易程序进行审理。因被告王海林、被告郑秀秀以民事诉讼法规定的其他方式无法送达，本院遂采用公告送达，并依法将本案转为普通程序，由审判员张巍巍担任审判长，与代理审判员孔燕萍、���民陪审员孙鹏组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人周洁巍到庭参加诉讼，被告郑妙蓉、被告王海林、被告郑秀秀经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行诉称，2011年8月31日，被告郑妙蓉作为主贷人、被告王海林作为共同借款人与原告签订了《个人循环借款合同》，被告郑妙蓉作为抵押人、被告郑秀秀和被告王海林作为抵押物共有人与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，两份合同约定：贷款为循环贷款，贷款额度为人民币231万元，提款期限至2017年8月22日止；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收40%确定；借款人合同项下单笔提款��现连续两次以上违约的，原告有权终止合同，停止借款人在合同项下新增提款，并有权宣布循环贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息；以被告郑妙蓉、被告郑秀秀名下的上海市营口路XXX号XXX室房产为借款作抵押担保。此后，原告与被告郑妙蓉签订《个人贷款自助用款协议》，约定最高贷款额度为210万元，可由被告郑妙蓉通过指定工商银行卡自助提款，自助提款的贷款期限统一为120个月，利息上浮15%。合同签订后，原、被告共同办理了上述房产的最高额抵押登记手续。2011年9月14日，被告郑妙蓉按照与原告签订的合同及相关协议通过指定的工商银行卡自助提款2次，金额为210万元。现被告多次未按约定履行还款义务，经催讨未果。为此，原告诉至法院，诉请：1、判令被告郑妙蓉、被告王海林共同归还原告贷款本金1，814，686.25元，因贷款而发生的利息及逾期利息45，989.73元（暂计至2013年12月5日）；2、判令被告郑妙蓉、被告王海林共同偿还自2013年12月6日起至清偿日止的利息和逾期利息（按合同约定计付）；3、判令三被告以坐落于上海市杨浦区营口路XXX号XXX室的房屋承担抵押担保责任；4、判令三被告承担本案的诉讼费用。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、《个人循环借款合同》，证明原、被告之间的借款合同关系；证据2、《个人借款最高额抵押合同》，证明被告承担抵押担保责任的依据；证据3、《个人贷款自助用款协议》，证明原、被告就放款条件等进行了约定；证据4、借据及银行卡明细，证明原告放款事实；证据5、抵押登记证明，证明抵押房产已办理抵押登记；证据6、贷款执行处理表，证明被告郑���蓉的违约情况。被告郑妙蓉、被告王海林、被告郑秀秀未应诉答辩。鉴于三被告未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。另查明，原告抵押权登记显示，抵押房产为上海市营口路XXX号XXX室，登记的最高债权限额为231万元。本院认为，本案《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人贷款自助用款协议》系当事人真实意思的表示，合同依法有效，双方当事人理应恪守。合同签订后，原告已依约向被告郑妙蓉发放贷款。现被告郑妙蓉已累计违约3期以上，原告有权依据合同要求被告郑妙蓉贷款提前到期，偿还所欠本息，原告主张贷款自2014年7月14日提前到期，本院予以���许。被告王海林作为共同借款人，依约应承担共同还款责任。本案抵押房产依法经过登记，抵押权经过登记后设立，原告有权在抵押登记的最高债权限额范围内行使抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑妙蓉、被告王海林应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行借款本金1，814，686.25元；二、被告郑妙蓉、被告王海林应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行截至2013年12月5日的利息及逾期利息45，989.73元；三、被告郑妙蓉、被告王海林应���本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行自2013年12月6日起至2014年7月14日的利息，以及自2013年12月6日起至实际清偿之日止的逾期利息（按《个人循环借款合同》、《个人贷款自助用款协议》约定及中国人民银行相关规定计算）；四、如被告郑妙蓉、被告王海林未履行上述第一至第三项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可与被告郑妙蓉、被告王海林、被告郑秀秀协议，以上海市营口路XXX号XXX室房产作为抵押物折价，或者申请拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高限额231万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告郑妙蓉、被告王海林按上述判决义务继续清偿。案件受理费21，546元、财产保全费5，000元、公告费560元，三项合计27，106元，由被告郑妙蓉��被告王海林、被告郑秀秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  张巍巍法官 助理  孔燕萍人民陪审员  孙 鹏二〇一四年九月一日书 记 员  张欲晓附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。