上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2015）长民二(商)初字第10427号原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行，住所地上海市长宁区。代表人王卫政，行长。委托代理人周��巍。委托代理人胡晟之。被告吕鸣昱，男，1964年1月15日生，汉族，住上海市。原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行(以下简称工行长宁支行)诉被告吕鸣昱金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月28日立案受理。因被告下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2016年2月1日和4月18日公开开庭对本案进行了审理。原告委托代理人周洁巍、胡晟之到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行长宁支行诉称，被告于2012年2月以其名下位于上海市静安区海防路XXX弄XXX号XXX层XXX室的房屋向原告申请抵押贷款，原告经审核同意后，于2012年2月15日与被告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXH的《个人循环借款合同(2011年版)》一份。合同签订后，原告于2012年3月8日依约向被告发放了贷款人民币1,200,000(币种下同)；2012年3月27日发放了贷款1,400,000元，之后又在贷款期内向被告发放了多笔贷款，截至2014年9月9日，累计发放173次贷款，贷款金额累计2,907,985.26元。但被告未依约履行还本付息义务，截至2015年6月4日已违约六期，尚欠贷款本金2,363,798.08元和截至当日的利息66,704元。经催讨未果，原告遂诉至本院请求判令被告偿还贷款本金2,363,798.08元、截至2015年6月4日的利息66,704元及自2015年6月5日起至判决生效之日止的逾期利息；若被告不能履行上述还款义务，则由原告对抵押物上海市静安区海防路XXX弄XXX号XXX层XXX室的房屋行使抵押权，并要求被告承担本案诉讼费等。原告提供了《个人循环借款合同(2011年版)》、《个人借款最高额抵押合同(2011年版)》、《个人借款凭证》及《借款合同列表页面》、《上海市房地产登记证明》、贷款���史明细以证明自己的上述主张。被告未到庭应诉，亦未提供任何证据。经审理查明，2012年2月15日，原告(贷款人)与被告(借款人)签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXH的《个人循环借款合同(2011年版)》一份，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款，循环贷款额度为2,600,000元；借款人可以循环使用上述循环贷款额度，借款人至贷款人书面申请提款的，每次提款金额不得少于伍万元，并以万元整数倍为递增单位，提款申请间隔期不得短于3天；在循环期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环贷款额度；循环期限为自本合同生效之日起至2018年2月20日止；贷款用途为购车及拍品、奢侈品等消费品；还款日为每月5日；每笔提款所执行的利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，利率浮动比例由贷款人和借款人另行约定。据��确定达利率以借款凭证记载为准，并按下列公司换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，贷款人有权宣告贷款提前到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收40%确定。同日，原告与被告签订编号为XXXXXXXXXXXXXXDY的《个人借款最高额抵押合同》，约定被告以其所有的上海市静安区海防路XXX弄XXX号XXX层XXX室房产向原告提供抵押担保；担保债权包括自2012年2月20日至2018年2月20日期间(包括期间起始日和届满日)，在2,600,000元的最高额度内，原告依据与被告签订的上述《个人循环借款合同》以及其他文件而享有的对被告的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)。合同签订后，被告于2012年2月26日将上述房产办理了抵押登记，抵押权人为原告，原告取得了抵押权。2012年3月8日，原告向被告发放了贷款1,200,000元；2012年3月27日，原告向被告发放了贷款人民币1,400,000元。之后，又在循环期内陆续发放多次贷款。截至2014年9月9���，发放贷款金额累计2,907,985.26元。但被告未依约履行还本付息义务，截至2015年6月4日已违约六期，尚欠贷款本金2,363,798.08元和截至当日的利息66,704元。详见下表：序号发放日期发放金额(元)剩余本金(元)利息(元)XXXXXXXXXX,200,000.00955,184.7623,280.61XXXXXXXXXX,400,000.001,114,989.8034,389.16XXXXXXXXXXXX.42574.8217.71XXXXXXXXXXXX.89199.056.16XXXXXXXXXXX.5052.501.54XXXXXXXXXXXX.80161.264.96XXXXXXXXXXXX.00434.0913.33XXXXXXXXXXXX.00434.0913.33XXXXXXXXXX,000.00868.0326.71XXXXXXXXXXX,000.00868.0326.71XXXXXXXXXXX,000.00868.0326.71XXXXXXXXXXX,000.00868.0326.71XXXXXXXXXXX,000.00868.0326.71XXXXXXXXXXX,000.00868.0326.71XXXXXXXXXXXXX.98479.2814.73XXXXXXXXXXXXX.93126.803.91XXXXXXXXXXXXX.00599.0518.49XXXXXXXXXXX,000.00880.7927.07XXXXXXXXXXX,000.00880.7927.07XXXXXXXXXXX,000.00880.7927.07XXXXXXXXXXXX.9388.612.69XXXXXXXXXXXXX.55884.0327.16XXXXXXXXXXX,000.00893.3927.44XXXXXXXXXXXXX.22373.6811.48XXXXXXXXXXXXX.04574.8717.66XXXXXXXXXXX,000.00899.6327.63XXXXXXXXXXX,000.00899.6327.63XXXXXXXXXXX,000.00899.6327.63XXXXXXXXXXX,000.00899.6327.63XXXXXXXXXXX,000.00899.6327.63XXXXXXXXXXXXX.00449.8913.80XXXXXXXXXXXXX.00449.8913.80XXXXXXXXXXX,000.00899.6327.63XXXXXXXXXXXXX.00449.8913.80XXXXXXXXXXX,000.00899.6327.63XXXXXXXXXXXXX.0089.952.73XXXXXXXXXXXXX.00449.8913.80XXXXXXXXXXXXX.00359.9811.08XXXXXXXXXXX,000.00899.6327.63XXXXXXXXXXXXX.00452.9913.88XXXXXXXXXXXXX.00452.9913.88XXXXXXXXXXXXX.92211.926.54XXXXXXXXXXX,000.00905.8327.81XXXXXXXXXXX,000.00905.8313.88XXXXXXXXXXXXX.00452.9913.88XXXXXXXXXXXXX.00452.9913.88XXXXXXXXXXX,000.00905.8327.81XXXXXXXXXXXXX.00452.9913.88XXXXXXXXXXX,000.00905.8327.81XXXXXXXXXXX,000.00905.8327.81XXXXXXXXXXXXX.00452.9913.88XXXXXXXXXXXXX.00452.9913.88XXXXXXXXXXX,000.00905.8327.81XXXXXXXXXXXXX.00452.9913.88XXXXXXXXXXXXX.00452.9913.88XXXXXXXXXXXXX.00452.9913.88XXXXXXXXXXXXX.00452.9913.88XXXXXXXXXXXXX.00452.9913.88XXXXXXXXXXXXX.00452.9913.88XXXXXXXXXXX,000.00905.8327.81XXXXXXXXXXXXX.00452.9913.88XXXXXXXXXXXXX.00456.0713.98XXXXXXXXXXXXX.00456.0713.98XXXXXXXXXXX,000.00912.0028.02XXXXXXXXXXXXX.00456.0713.98XXXXXXXXXXXXX.00456.0713.98XXXXXXXXXXXXX.00456.0713.98XXXXXXXXXXXXX.00456.0713.98XXXXXXXXXXXXX.30460.0214.09XXXXXXXXXXX,000.00912.0028.02XXXXXXXXXXXXX.00456.0713.98XXXXXXXXXXXXX.00456.0713.98XXXXXXXXXXXXX.00456.0713.98XXXXXXXXXXXXX.00893.8127.45XXXXXXXXXXXXX.43455.4713.98XXXXXXXXXXXXX.00456.0713.98XXXXXXXXXXXXX.64459.2914.08XXXXXXXXXXXXX.99647.0119.93XXXXXXXXXXX,000.00936.2828.75XXXXXXXXXXX,000.00936.2828.75XXXXXXXXXXX,000.00936.2828.75XXXXXXXXXXX,000.00936.2828.75XXXXXXXXXXX,000.00936.2828.75XXXXXXXXXXXXX.68566.9717.43XXXXXXXXXXX,000.00942.2628.96XXXXXXXXXXX,000.00942.2628.96XXXXXXXXXXX,000.00942.2628.96XXXXXXXXXXXXX.00471.1714.43XXXXXXXXXXXXX.00471.1714.43XXXXXXXXXXXXX.00471.1714.43XXXXXXXXXXXXX.00471.1714.43XXXXXXXXXXXXX.00471.1714.43XXXXXXXXXXXXX.00471.1714.43XXXXXXXXXXXXX.00471.1714.43XXXXXXXXXXXXX.00471.1714.43XXXXXXXXXXXXX.44659.4120.32XXXXXXXXXXX,000.00948.2029.13XXXXXXXXXXX,000.00948.2029.13XXXXXXXXXXXXX.77945.1629.05XXXXXXXXXXXX,000.00948.2029.13XXXXXXXXXXXX,000.00948.2029.13XXXXXXXXXXXX,000.00948.2029.13XXXXXXXXXXXX,000.00948.2029.13XXXXXXXXXXXX,000.00948.2029.13XXXXXXXXXXXX,000.00948.2029.13XXXXXXXXXXXX,000.00948.2029.13XXXXXXXXXXXX,000.00948.2029.13XXXXXXXXXXXX,000.00948.2029.13XXXXXXXXXXXX,000.00954.1029.33XXXXXXXXXXXX,000.00954.1029.33XXXXXXXXXXXX,000.00954.1029.33XXXXXXXXXXXXXX.22821.6925.18XXXXXXXXXXXX,000.00954.1029.33XXXXXXXXXXXX,000.00954.1029.33XXXXXXXXXXXXXX.00477.0814.63XXXXXXXXXXXXXX.00477.0814.63XXXXXXXXXXXX,000.00954.1029.33XXXXXXXXXXXX,000.00954.1029.33XXXXXXXXXXXX,000.00954.1029.33XXXXXXXXXXXX,000.00954.1029.33XXXXXXXXXXXX,000.00954.1029.33XXXXXXXXXXXX,000.00954.1029.33XXXXXXXXXXXX,000.00954.1029.33XXXXXXXXXXXX,000.00954.1029.33XXXXXXXXXXXX,000.00954.1029.33XXXXXXXXXXXXXX.17493.6115.12XXXXXXXXXXXX,000.00959.9629.51XXXXXXXXXXXX,000.00959.9629.51XXXXXXXXXXXX,000.00959.9629.51XXXXXXXXXXXXXX.19567.5217.44XXXXXXXXXXXXXX.00384.0311.81XXXXXXXXXXXX,000.00959.9629.51XXXXXXXXXXXX,000.00959.9629.51XXXXXXXXXXXX,000.00959.9629.51XXXXXXXXXXXX,000.00959.9629.51XXXXXXXXXXXX,000.00959.9629.51XXXXXXXXXXXX,000.00959.9629.51XXXXXXXXXXXXXX.00480.0114.71XXXXXXXXXXXXXX.00480.0114.71XXXXXXXXXXXX,000.00959.9629.51XXXXXXXXXXXXXX.00444.2613.58XXXXXXXXXXXXXX.11104.383.22XXXXXXXXXXXX,000.00965.7929.68XXXXXXXXXXXX,000.00965.7929.68XXXXXXXXXXXX,000.00965.7929.68XXXXXXXXXXXX,000.00965.7929.68XXXXXXXXXXXX,000.00965.7929.68XXXXXXXXXXXX,000.00965.7929.68XXXXXXXXXXXXXX.42965..2529.65XXXXXXXXXXXX,000.00965.7929.68XXXXXXXXXXXX,000.00965.7929.68XXXXXXXXXXXX,000.00965.7929.68XXXXXXXXXXXXX,310.8418,762.32576.31XXXXXXXXXXXXX,000.0048,579.751,492.22XXXXXXXXXXXX,000.00971.5829.86XXXXXXXXXXXX,000.00971.5829.86XXXXXXXXXXXXX,734.0025,974.63797.85XXXXXXXXXXXX,599.007,383.15226.77XXXXXXXXXXXXX,000.0029,147.88895.35XXXXXXXXXXXX,000.00971.5829.86XXXXXXXXXXXX,000.00977.3430.05XXXXXXXXXXXXXX.00274.628.41XXXXXXXXXXXX,000.00977.3430.05XXXXXXXXXXXXXX.70550.9416.92XXXXXXXXXXXXX,000.009,773.48300.17XXXXXXXXXXXXXX.00488.6814.93XXXXXXXXXXXXXX.00488.6814.93XXXXXXXXXXXXX,606.9638,709.781,188.91XXXXXXXXXXXXXX.00493.5715.08XXXXXXXXXXXXXX.00488.6814.93XXXXXXXXXXXXXX.00195.466.05XXXXXXXXXXXXXX.22981.3130.19XXXXXXXXXXXXXX.00835.6225.63认定上述事实，有《个人循环借款合同(2011年版)》、《个人借款最高额抵押合同(2011年版)》、《个人借款凭证》及《借款合同列表页面》、《上海市房地产登记证明》、贷款历史明细等证据和庭审笔录在案佐证。本院认为，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利。本案原告与被告签订的《个人循环借款合同(2011年版)》、《个人借款最高额抵押合同(2011年版)》系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人均应当按约履行自己的义务。现原告已向被告累计发放贷款金额2,907,985.26元，但被告未依约履行还本付息义务，故原告诉请被告偿还剩余贷款本金2,363,798.08元和截至2015年6月4日的利息66,704元以及自2015年6月5日起至判决生效之日止的利息，具有事实和法��依据，本院予以支持。鉴于双方《个人借款最高额抵押合同》中约定被告以其名下上海市静安区海防路XXX弄XXX号XXX层XXX室房产作为抵押物，且担保范围明确为借款本金以及利息、罚息等，原告与被告亦就抵押物办理了抵押登记，故原告要求在被告无法清偿债务的前提下实现抵押权的诉讼请求，与法不悖，本院予以支持。据此，为维护合同当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕鸣昱应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行借款本金人民币2,363,798.08元。二、被告吕鸣昱应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行截至2015年6月4日的利息人民币66,704元及自2015年6月5日起至本判决生效之日止的逾期利息(以人民币2,363,798.08元为本金，按本案《个人循环借款合同(2011年版)》约定的利率计算方式计算)。三、若被告吕鸣昱未能履行上述第一、二项还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行有权与被告吕鸣昱协商，以被告吕鸣昱名下位于上海市静安区海防路XXX弄XXX号XXX层XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述房产所得价款在最高限额人民币2,600,000元的范围内优先受偿。上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告吕鸣昱所有，不足部分由被告吕鸣昱继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理��人民币26,251.90元，由被告吕鸣昱负担人民币26,241.30元，于本判决生效之日起七日内缴付本院。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  张曦韵审 判 员  李志斌人民陪审员  赵抗美二〇一六年四月十八日书 记 员  郁丽婷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共��国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。