山东省济南市天桥区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0105民初8096号原告：齐鲁银行股份有限公司济南尚品清河支行，住所地济南市。代表人：张鹏，行长。委托诉讼代理人：董波，男，出生，汉族，该行职工，住济南市。被告：柳春明，男，出生，汉族，无业，住河北省沧州市盐山县。被告：张淑琴(被告：济南中弘弘庆房地产开发有限公司，住所地济南市。法定代表人：何礼萍，总经理。原告齐鲁银行股份有限公司济南尚品清河支行（以下简称尚品清河支行）与被告柳春明、被告张淑琴、被告济南中弘弘庆房地产开发有限公司（以下简称中弘弘庆公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告尚品清河支行的委托诉讼代理人董波、被告柳春明到庭参加诉讼。被告张淑琴、被告中弘弘庆公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。尚品清河支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告柳春明、被告张淑琴立即偿还借款剩余本金428145.25元，欠息3406.31元（计算至），此后利息按合同约定另行计算，至本息全部归还之日止；2、判令被告张淑琴承担连带偿还责任；3、判令原告对抵押物济南市，销售合同号：销售（字）201523352796号，房产享有优先受偿权；4、判令被告柳春明、张淑琴支付借款金额5%的违约金，为24500元；5、判令二被告承担本案诉讼费、保全费等所有实现债权的费用。事实与理由：，被告柳春明与原告签订2015年116041个按借字第015号齐鲁银行个人房屋按揭借款合同，借款期限自至止。约定以被告柳春明所有的济南市，销售合同号为销售（字）201523352796号的房产为该贷款提供抵押担保，被告张淑琴为共同还款人，与原告签订2015年116041个按借字第015号齐鲁银行个人房屋按揭借款合同。合同签订后，原告依约发放给被告柳春明贷款49万元，而被告柳春明却未按合同约定履行还款义务，给原告造成了不应有的经济损失。现提起诉讼，望判如所请。柳春明辩称，对原告起诉的事实没有异议，但柳春明家庭经济困难，现在无力偿还全部的贷款，希望原告给柳春明时间分期偿还。张淑琴、中弘弘庆公司均未到庭答辩，也未向本院提供书面答辩意见及证据。本案当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织到庭的当事人进行了质证。对双方无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证，本院确认事实如下：，柳春明与中弘弘庆公司签订销售（字）201523352796商品房买卖合同，约定柳春明购买中弘弘庆公司的位于济南市商品房一套，房屋总价款为712800元；付款方式为签订商品房买卖合同当日，买受人应向出卖人支付购房首付款222800元，其中含定金1800元，签订商品房买卖合同之日起10日内，买受人应向按揭银行提出贷款申请，提交申请按揭贷款所需的全部材料，并完成签署所需文件及缴纳相关费用等全部贷款申请手续，签订商品房买卖合同之日起30日内买受人须将按揭贷款足额付至出卖人指定账户，金额为49万元。，柳春明作为借款人、抵押人，张淑琴作为共同还款人、抵押人配偶，尚品清河支行作为贷款人、抵押权人，中弘弘庆公司作为保证人，共同签订了2015年116041个按借字第015号齐鲁银行个人房屋按揭借款合同，主要内容为：借款人向贷款人借款49万元，用于购买房屋；借款期限240个月，自至止；贷款利率按下列第1种定价方式确定，具体利率以借款凭证为准，借款凭证记载的利率按照本合同约定的利率调整方式进行调整。1、百分比浮动定价，贷款利率为贷款实际发放日的中国人民银行同期同档次基准利率下浮5%，即实际利率等于基准利率乘以系数0.95；贷款发放后如遇法定利息调整，按以下第2种方式确定利率调整方式，2、浮动利率；借款人按照以下第3种方式偿还借款本息，直至还清全部借款本息为止，3、等额本金还款方式（按月结息）；贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率及实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率、实际天数以及本合同约定的计、结息方式计收复利，逾期利率为本合同执行的借款利率上浮50%；保证人为本合同项下借款提供连带责任保证；保证担保的范围为借款人应偿还给贷款人的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等实现债权及担保权而发生的相关费用；本合同的保证期间为阶段性保证，（一）阶段性保证：保证期间自贷款发放之日起至本合同项下所抵押的房屋经房地产登记机构出具的房屋他项权证交付贷款人收妥为止；抵押人以本合同第四十条列明的抵押物提供抵押担保，借款人借款所购买并作为抵押物的房屋所有权人为柳春明，房屋用途为住宅，价值为712800元，购房合同编号为销售（字）201523352796；借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权采取下列措施：宣布本合同、借款人与贷款人之间其他合同项下的全部或部分贷款提前到期，要求借款人立即清偿；要求保证人履行保证责任并直接在齐鲁银行系统内开立的账户中扣收；处分或提前处分抵押物，实现抵押权；要求违约方支付借款金额5%的违约金；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；贷款人采取上述措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）由借款人承担；补充条款，共同还款人自愿为本合同项下全部债务承担连带共同还款责任。上述个人房屋按揭借款合同签订后，尚品清河支行依照约定的付款方式向柳春明发放了贷款49万元，但柳春明自至今一直未按约定期限偿还借款本息，截止柳春明尚欠借款本金共计428145.25元、欠付利息（包括借款利息、罚息、复利）共计3406.31元，之后未按期偿还所欠本息。尚品清河支行认为根据按揭借款合同第28条第一项及第29条第二款第四项的约定，借款人未按期偿还借款本息构成违约，其有权宣布借款合同项下的全部借款提前到期，并要求借款人柳春明立即清偿，且保证人中弘弘庆公司承担连带清偿责任，所以其要求柳春明、张淑琴共同偿还截止尚欠的全部借款本金共计428145.25元及欠付的利息（包括借款利息、罚息、复利）共计3406.31元，之后的利息按合同约定的方式计算。尚品清河支行要求柳春明、张淑琴共同支付违约金24500元，认为根据借款合同第29条约定，柳春明、张淑琴未按期偿还借款，构成违约，应支付全部借款5%的违约金，全部借款49万元乘以5%得24500元。尚品清河支行认为张淑琴作为共同还款人在借款合同中签字，所以要求张淑琴作为共同还款人承担共同还款责任；其认为根据按揭借款合同的约定中弘弘庆公司承担阶段性担保，即保证期限自贷款发放之日至按揭贷款的房屋经房地产登记机关出具房屋他项权证交付其之日止，其将贷款发放给柳春明、张淑琴后，柳春明、张淑琴未按约定按期偿还贷款本息，且现在柳春明、张淑琴的按揭房屋至今没有办理房产证，也没有办理房屋他项权证，所以在约定的保证期间内其要求中弘弘庆公司承担连带保证责任，对借款承担连带清偿责任。尚品清河支行认为本案的借款是个人房屋按揭贷款，所以柳春明所购买的中弘弘庆公司的房屋应该进行抵押，属于抵押物，所以其对该房屋享有优先受偿权，要求其对抵押物济南市中弘新奇世界国际度假区济南鹊山二街区5号楼3-402室房产享有优先受偿权。柳春明对尚品清河支行起诉的事实没有异议，但认为其家庭经济困难，现在无力偿还全部的贷款，希望尚品清河支行给其时间分期偿还。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。张淑琴、中弘弘庆公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未陈述答辩意见，也未提供反驳证据，视为其放弃了抗辩及举证、质证的权利。尚品清河支行与柳春明、张淑琴、中弘弘庆公司共同签订的个人房屋按揭借款合同，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。尚品清河支行依照约定向柳春明发放了贷款49万元，柳春明应依约按时足额向尚品清河支行偿还贷款本息，柳春明未按约定的期限按时偿还借款本息，构成违约，应承担相应违约责任。根据合同约定，借款人不按合同规定按时偿还借款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部或部分贷款提前到期，要求借款人立即清偿，并要求保证人履行保证责任。张淑琴系借款的共同还款人，其应与柳春明对借款承担共同还款责任。因此，尚品清河支行要求柳春明、张淑琴共同偿还截止尚欠的全部借款本金共计428145.25元及欠付的利息（包括借款利息、罚息、复利）共计3406.31元，之后的利息按合同约定的方式计算，其该主张事实清楚，符合法律规定，应予支持。关于尚品清河支行要求柳春明支付违约金24500元的主张，因双方在借款合同中约定未按期还款尚品清河支行有权要求柳春明支付借款金额5%的违约金。因此，尚品清河支行的该主张，符合法律规定，并无不当，应予支持。尚品清河支行与保证人中弘弘庆公司在按揭借款合同中约定保证人自愿为涉案的49万元借款提供连带责任保证，保证期间自贷款发放之日起至本合同项下所抵押的房屋经房地产登记机构出具的房屋他项权证交付贷款人收妥为止。因此，在约定的保证期间内，现尚品清河支行要求中弘弘庆公司对涉案借款承担连带保证责任，符合法律规定，应予支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，就双方约定的抵押物济南市房产，尚品清河支行与柳春明并没有办理抵押登记。所以，根据以上法律规定，尚品清河支行对该抵押房产的抵押权并没有生效，其要求对该房产享有优先受偿权的主张，没有事实根据及法律依据，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、柳春明、张淑琴共同偿还齐鲁银行股份有限公司济南尚品清河支行借款本金428145.25元，于本判决生效之日起10日内付清；二、柳春明、张淑琴于本判决生效之日起10日内共同向齐鲁银行股份有限公司济南尚品清河支行支付截止的利息（包括借款利息、罚息、复利）共计3406.31元；之后的利息按照合同约定的方式计算，于本判决生效之日起10日内付清；三、柳春明、张淑琴共同向齐鲁银行股份有限公司济南尚品清河支行支付违约金24500元，于本判决生效之日起10日内付清；四、济南中弘弘庆房地产开发有限公司对上述第一、二、三项确定的还款义务承担连带清偿责任；五、驳回齐鲁银行股份有限公司济南尚品清河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8140元，由柳春明、张淑琴、济南中弘弘庆房地产开发有限公司共同负担；申请费2970元，由柳春明、张淑琴、济南中弘弘庆房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判长 郭 怡审判员 张清国审判员 朱广民二〇一九年七月二十六日书记员 汪 煜