广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）中一法民二初字第1729号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。负责人：杨志盛。委托代理人：文建辉、黄俊栋，分别是广东厚诚律师事务所律师、实习律师。被告：杨帅，男，1985年12月3日出生，汉族，住广东省阳春市。本院于2014年7月14日立案受理了原告中国银行股份有限公司中山分行诉被告杨帅信用卡纠纷一案。2013年9月18日，本院依法由审判员谭淑佳适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司中山分行的委托代理人文建辉到庭参加诉讼。被告杨帅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：被告在中国银行股份有限公司中山分行办理信用卡，卡号为62590744********，并将该信用卡用于消费。被告与原告于2012年11月8日签订中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书（额度为500000元，期限为2年）。原告如约发放贷款，截止至2014年6月6日，被告拖欠本金、利息、滞纳金及律师费总计309072.13元。经原告电话催收及上门发函，被告多次承诺还款，但至今仍未实际履行还款义务。被告拖欠本金、利息及滞纳金的行为已严重损害了原告的合法权益。根据“领用合约”，本合约的一切争议由甲方（中行）所在地人民法院管辖。据此，原告请求判令：1.解除原告与被告签订的中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书（合同编号：2012年DEFQ字0464号）；2.被告向原告清偿本金290282.97元、利息2595.19元、滞纳金1476.25元、律师费14717.72元，总计309072.13元（暂计至2014年6月6日止）；之后的利息、滞纳金，按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.本案诉讼费由被告承担。诉讼中，原告将第2项诉讼请求变更为：被告向原告清偿本金201964.52元、利息2810.57元、滞纳金0元、律师费14717.72元，总计219492.86元（暂计至2014年9月6日止）；之后的利息、滞纳金，按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止。原告对其主张的事实及诉讼请求在举证期限内提交如下证据：原告的营业执照及组织机构代码证、被告身份证（复印件）、中国银行白金信用卡申请表、中国银行信用卡领用合约、信用卡流水清单、信用卡分行客服系统、中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书、借款借据、刷卡凭条。被告在答辩期限内没有提出任何答辩意见，也没有提交任何证据。经审理查明：2012年11月8日，被告在原告处填写“中国银行白金信用卡申请表”，申请表中注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。同时，原告（甲方）与被告（乙方）签订中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书，该协议书约定：1.乙方因资金周转需求，向甲方申请开立中银系列信用卡或提额，甲方同意授予乙方用于大额消费的授信额度为500000元、授信额度有效期为24个月、卡号为62590744********的白金信用卡；2.乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者未按甲方要求按时进行信用卡还款；（2）乙方违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定；…2.出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（1）将乙方信用卡已办理的分期付款提前结清；（2）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同；（3）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；…合同还约定了其他内容。2012年11月9日，原告按约定向被告开出卡号为62590744********的白金信用卡，并将借款500000元划至被告指定账户，被告将该款用于大额消费，后被告按约定每月通过上述信用卡偿还原告20833元。但截止至2014年6月6日，被告拖欠原告本金290282.97元［含未到期本金104165元（20833元×5个月）］、利息2595.19元、滞纳金1476.25元，合计294354.41元。2014年7月14日，原告向本院提起诉讼，主张前述实体权利。诉讼期间，被告偿还部分欠款。截止至2014年9月6日，被告仍拖欠原告本金201964.57元（含未到期本金41666元）、利息2810.57元、滞纳金0元，合计204775.14元。另查，原告（中行作为甲方）与被告（持卡人作为乙方）签订中国银行股份有限公司信用卡领用合约，该领用合约就信用卡的“申领”、“使用”、“利息和收费”、“对账单及还款”、“附则”进行了约定。其中，“使用”条款约定：1.凡在成功申领信用卡后，信用卡主账户即具备存款有息、信用消费、取现，在境内甲方柜台、ATM、存取款一体机等自动终端上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能；2.信用卡所有权归甲方，甲方授权乙方按照本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》的规定使用信用卡。甲方有权依据其认定的正当理由或基本风险控制等考虑，在未予提前通知的情况下停止使用并予以收回等。“利息及收费”条款约定：1.除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；2.乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金和各种相关费用等。“对账单及还款”条款约定：1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款；如因乙方未能及时还款，甲方将按规定向乙方收取透支利息及滞纳金；2.乙方未能按时还款，甲方因追索债务支出的费用均由乙方承担等等。本院认为：本案为信用卡纠纷。原告与被告签订的中国银行信用卡领用合约以及中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书，是双方当事人的真实思意表示，合法有效。根据领用合约和借款协议书的约定，乙方未按甲方要求按时进行信用卡还款，乙方构成违约，甲方有权解除合同，并有权要求乙方清偿欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金）等。本案中，从原告出未的流水清单显示，截止至2014年9月6日，被告拖欠原告本金201964.57元（含未到期本金41666元）、利息2810.57元、滞纳金0元，合计204775.14元。由此可见，被告的行为已构成违约，依法被告应承担相应的违约责任。据此，原告诉求解除合同、被告偿还截止至2014年9月6日之前的本金201964.57元、利息2810.57元以及之后的利息、滞纳金，理据充分，本院予以支持。关于原告诉求被告承担律师费14717.72元，因原告未能提交委托代理合同及律师费发票，属证据不足，本院不予支持。被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭，应视为其放弃举证、质证、抗辩的权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条第一、三款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告杨帅于2012年11月8日签订的中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书（合同编号：2012年DEFQ字第0464号）；二、被告杨帅于判决生效之日起三日内偿还原告中国银行股份有限公司中山分行截至2014年9月6日的欠款本金201964.97元、利息2810.57元以及从2014年9月7日起至偿清之日止的利息、滞纳金等费用（利息、滞纳金等费用按中国人民银行规定和领用合约的约定计算）；三、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2968元及保全费2065元共5033元（原告已预付），由被告负担（于判决生效之日起7日内本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  谭淑佳二〇一四年九月二十四日书记员  林国枝