重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）渝北法民初字第10714号 原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行，住所地重庆市北部新区金渝大道****1-1、2-1，组织机构代码68392113-1。 负责人唐莉，该支行行长。 委托代理人严敏，重庆锋度律师事务所律师。 委托代理人王方伊，重庆锋度律师事务所实习律师。 被告冉人杰，男，1986年3月28日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告冉振发，男，1954年7月9日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告汪德宪，女，1956年10月8日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称工行北部新区支行）与被告冉人杰、冉振发、汪德宪金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月8日立案受理后，依法由代理审判员张世勇独任审判，适用简易程序于2014年9月2日公开开庭进行了审理。原告工行北部新区支行的委托代理人严敏、王方伊到庭参加诉讼，被告冉人杰、冉振发、汪德宪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行北部新区支行诉称：2012年8月15日，原告工行北部新区支行与三被告签订了《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，双方在合同中约定由原告工行北部新区支行为被告办理信用卡消费专项分期业务，金额为300000元，手续费费率为12.31%，共计336930元。被告分36期向原告偿还。若未按时向原告还款，则应向原告承担透支利息、复利、超限费、滞纳金、诉讼费、律师费、催收费等费用。若累计三次违约或展期后发生一次违约或有其他违约情形，原告有权要求三被告立即清偿透支款项、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。上述合同签订后，原告如约将款项划入三被告指定的账户，但三被告在还款过程中数次逾期归还贷款，故原告起诉请求：1、判令三被告立即向原告归还透支款本金及手续费159086元、透支利息490.28元，共计159576.28元；2、判令三被告立即向原告支付前述本金及手续费的逾期利息至付清为止（从2014年5月13日开始，以159086元为基数，按人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%的标准计算）；3、判令三被告立即向原告支付律师服务费10000元；4、本案诉讼费、保全费、鉴定费、公告费（均以实际发生额为准）由三被告承担。 被告冉人杰、冉振发、汪德宪均未到庭参加诉讼，亦未向本院递交书面答辩意见。 经审理查明，2012年8月15日，以原告工行北部新区支行为甲方（债权人）、被告冉人杰、汪德宪、冉振发为乙方（持卡人、抵押人）、重庆融睿装饰工程有限公司为丙方，签订《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，主要约定：1、甲方根据乙方申请，同意为其办理个人装修分期付款，金额为300000元，乙方不可撤销地授权甲方将该笔款项划入乙方指定的重庆融睿装饰工程有限公司账户；2、乙方以牡丹信用卡透支方式支付消费款，并向甲方分期偿还，应向甲方支付手续费，手续费费率12.31%，乙方授权甲方每月从用于消费分期付款专用信用卡中透支扣收每期手续费；3、乙方使用用于消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付相应消费款项后，以按月分期方式向甲方偿还透支的消费款项和分期手续费，分期还款共分36期，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；4、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；5、乙方应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；6、在本合同有效期内发生以下任一事项的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的消费专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：A.乙方累计三次违约的；……；D.乙方未按本合同约定支付手续费；……；7、丙方对本合同项下主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。丙方以其在甲方开立的保证金账户资金为甲方的债权提供质押担保，质押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用；8、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3项规定：牡丹信用卡申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。牡丹信用卡申领人按照最低还款额规定还款的，中国工商银行发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。 2012年9月11日，原告根据被告的授权将299950元（扣除了手续费50元）划入重庆融睿装饰工程有限公司账户中。重庆融睿装饰工程有限公司出具《证明》，收到冉人杰、冉振发、汪德宪委托工行北部新区支行支付的贷款299950元。 截至2014年5月12日，被告已累计超过三次未按期足额还款，被告尚未偿还的透支款本金、手续费为159086元，透支利息为490.28元。审理中，原告称其第四项诉讼请求中实际产生的有诉讼费、保全费，没有鉴定费和公告费。 上述事实，有《信用卡消费专项分期付款／担保合同》、《证明》、银行还款明细以及原告的陈述等在案为据，足以认定。 本院认为，原告工行北部新区支行与被告冉人杰、被告冉振发、被告汪德宪、案外人重庆融睿装饰工程有限公司签订的《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，系各方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告在透支付款后，已累计超过三次未按约还款，根据合同约定，被告已构成违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至取消消费专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，故被告冉人杰、冉振发、汪德宪应当承担归还原告尚欠的透支款本金、手续费、透支利息的民事责任。原告诉请的按人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%作为利息计算标准，不违反法律规定，本院予以支持。对于原告诉请的律师服务费，因其未举示该费用已实际支付的相关证据，本院对原告的该项请求不予支持。被告冉人杰、冉振发、汪德宪无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告冉人杰、冉振发、汪德宪于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行尚欠的透支款本金、手续费、透支利息共计159576.28元； 二、被告冉人杰、冉振发、汪德宪于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行利息（以159086元为基数，按人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%的标准，自2014年5月13日起计算至付清之日止）； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行的其他诉讼请求。 如果三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3710元，保全费1420元，合计5130元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行负担300元，被告冉人杰、冉振发、汪德宪负担4830元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，在本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间最后一日起计算。 代理审判员  张世勇 二〇一四年九月二十六日 书 记 员  叶方阳