广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0304民初1257号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地广西桂林市象山区中山中路**。 负责人：曹耀锋，该行行长。 委托诉讼代理人：程进宝，广西君健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘满玉，广西君健律师事务所律师。 被告：胡林荣，女，汉族，1982年3月1日出生，住湖南省道县。 被告：广西和益房地产开发有限责任公司，住所地：广西、桂林市临桂县仕通路碧水山庄会所。 法定代表人：于承暄，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张文婷，女，该公司员工。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中国银行）与被告胡林荣、广西和益房地产开发有限责任公司（以下简称和益公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年5月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人程进宝、被告和益公司的委托诉讼代理人张文婷出庭参加了诉讼。被告胡林荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告中国银行向本院提出诉讼请求判令：1、解除原告与被告于2015年11月9日签署的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（编号：2015年桂中银零桂临桂一手房贷字第××号）。2、被告胡林荣向原告偿还贷款本金170251.84元（其中，拖欠本金30464.4元、未到期本金余额139787.44元）、应收利息13372.16元、拖欠本金罚息1891.06元、应收利息罚息870.2元（利息及罚息按上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》约定暂计至2019年4月17日，此后按上述约定计算至被告还清全部借款本息之日止），并向原告支付律师代理费8887元（如发生二审、执行，费用另计），以上合计195272.26元；3、被告和益公司对被告胡林荣以上债务承担连带保证责任。4、原告对位于桂林市临桂区房屋依法处分所得价款享有优先受偿权；5、由被告承担本案全部诉讼费用及相关费用。事实与理由：2015年10月24日被告胡林荣向原告出具《个人住房借款申请表》，申请向原告借款199000元。2014年3月25日，原告与被告共同签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（以下简称《贷款抵押合同》）（编号：2015年桂中银零桂临桂一手房贷字第××号），《贷款抵押合同》及附件一约定：被告向原告借款人民币199000元，用于支付被告购买位于桂林市临桂区房屋的购房款，贷款期限120个月（2015年11月至2025年11月），每月12日为还款日，采用等额本息的还款方式，被告使用所购房屋对所贷款项提供抵押担保，担保范围为《贷款抵押合同》项下被告的全部债务，包括本金、利息（含利息、复息、罚息）、违约金、诉讼费、律师费等，同时约定了利息、复息、罚息的标准。被告和益公司为被告胡林荣归还贷款提供阶段性担保。《贷款抵押合同》附件二《个人二手住房贷款抵押合同通用条款》第三条1（2）约定：被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，构成违约。第三条2（2）约定：被告违约时，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；第三条2（5）约定：终止或解除合同；第三条2（6）约定：原告有权要求被告赔偿经济损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用；第三条2（8）约定：原告对抵押房屋行使抵押权；第六条2约定：本合同中载明的被告住所地作为法律文书、诉讼文书的送达地址。2015年11月10日，原告就抵押房屋办理了预告登记，但至今尚未办理抵押登记。被告和益公司依约应承担保证责任。2015年11月11日，原告依约向被告指定的银行账户支付了全部贷款。被告取得贷款之初尚能依约履行还款义务，但自2017年8月起，被告未依约按期向原告归还贷款本息，截止2019年4月17日，被告已连续逾期21期。因原告多次催告均无果，原告于2019年2月12日向被告送达了《解除合同通知书》。现原告为维护自身合法权益，故诉至法院，提出上述诉讼请求。 被告胡林荣未到庭，未答辩。 被告和益公司答辩称，对原告的第二项请求中诉请的本金、利息、罚息等请求法院查明，依法判决；对律师费只认可实际发生的律师费4443.5元；对原告的其他诉请没有异议。 结合全案证据，本院确认以下法律事实： 2015年11月9日，原告作为贷款人，被告胡林荣作为借款人和抵押人，双方签订一份《个人一手住房贷款抵押合同》（编号：2015年桂中银零桂临桂一手房贷字0397号）。合同约定：原告向被告贷款199000元用于购买位于桂林市临桂区房屋；贷款期限120个月，从2015年11月至2025年11月；本合同项下贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权终止或解除合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；开发商作为保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。2015年11月9日，原告就本案所涉借款合同项下债务办理了预购商品房抵押权预告登记。2015年11月11日，原告按合同约定的银行账户发放了贷款199000元。2017年8开始，被告胡林荣出现逾期还款的情况，截止2019年4月17日，被告胡林荣共拖欠原告贷款本金170251.84元、利息13372.16元、拖欠本金罚息1891.06元、应收利息罚息870.2元。原告多次向被告胡林荣催收，被告胡林荣均未能履行还款义务。2018年8月10日，原告与广西君健律师事务所签订一份《民事委托代理合同》，委托该所律师代理本案法律事务，原告已支付律师服务费4443.5元。 本院认为，被告胡林荣向原告提出贷款申请，原告同意并已向胡林荣支付了贷款。被告胡林荣与原告签订了《个人一手住房贷款抵押合同》约定各自的权利义务，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款义务，但被告胡林荣未按照合同约定的还款方式履行还款义务，其行为已构成合同约定的违约，符合约定解除合同的条件，原告要求解除与被告胡林荣签订的《个人一手住房贷款抵押合同》，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”中国人民银行《关于人民币货款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……”原告要求被告胡林荣偿还尚欠的借款本息亦符合法律规定，故被告胡林荣应偿还原告截止2019年4月17日，被告胡林荣共拖欠原告贷款本金170251.84元、利息13372.16元、拖欠本金的罚息1891.06元、应收利息的罚息870.2元，其后利息、罚息、复利按照合同约定继续计算。 原告要求对位于桂林市临桂区房屋依法处分所得价款享有优先受偿权。本院认为，原告只办理了预购商品房抵押权预告登记，而抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。 原告为本案支出律师代理费4443.5元，原告诉请要求被告按照其与广西君健律师事务所签订的《民事诉讼委托代理合同》约定的8887元支付律师费损失，本院认为应以原告实际已经支付的律师代理费为准，故被告胡林荣应向原告支付为实现债权而支出的律师代理费4443.5元。被告和益公司为本案借款合同提供阶段性连带责任保证，现原告尚未取得房屋他项权证，故仍在被告和益公司提供连带责任保证的保证期内，被告和益公司应当对上述债务承担连带清偿责任。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告胡林荣签订的编号为：2015年桂中银零桂临桂一手房贷字0397号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》； 二、被告胡林荣应偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行截止2019年4月17日拖欠的贷款本金170251.84元、利息13372.16元、拖欠本金的罚息1891.06元、应收利息罚息870.2元（2019年4月17日以后的利息、罚息及复利以本金170251.84元为基数按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》约定的计算标准计付至偿还完毕借款之日止）； 三、被告胡林荣应支付原告中国银行股份有限公司桂林分行为本案所支出的律师费用4443.5元； 四、被告广西和益房地产开发有限责任公司作为保证人对上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告胡林荣追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述判决义务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案减半收取案件受理费2103元、保全费1496元，共计3599（原告均已预交），由被告胡林荣、广西和益房地产开发有限责任公司承担3569元，其余30元由原告中国银行股份有限公司桂林分行承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  文雯 二〇一九年七月二十四日 书记员  刘涛