福建省漳州市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2014）漳刑终字第282号 原公诉机关福建省龙海市人民检察院。 上诉人（原审被告人）周某甲，男，1990年7月24日出生于福建省龙海市，汉族，小学文化，务工。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年11月14日被刑事拘留；同年12月14日被逮捕。现羁押于龙海市看守所。 福建省龙海市人民法院审理福建省龙海市人民检察院指控原审被告人周某甲犯信用卡诈骗罪一案，于2014年8月13日作出（2014）龙刑初字第539号刑事判决，原审被告人周某甲不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经阅卷、讯问上诉人，认为事实清楚，决定不开庭审理，现已审理终结。 原判认定：1、2012年9月，被告人周某甲向中国银行股份有限公司龙海支行申办帐号为×××3570的信用卡，至2013年3月5日，被告人周某甲用该信用卡透支人民币28703.61元用于日常开支，经该银行多次催收后超过三个月未还。2014年4月29日归还人民币29970元。 2、2012年9月，被告人周某甲向兴业银行股份有限公司龙海支行申办帐号为×××3100的信用卡，至2013年3月23日，被告人周某甲用该信用卡透支人民币3826.49元用于日常开支，经该银行多次催收后超过三个月未还。2014年4月24日归还人民币4225元。 3、2009年3月，被告人周某甲向中国工商银行股份有限公司龙海支行申办两张信用卡，至2013年4月24日，被告人周某甲用该两张信用卡（卡号分别为×××4298、×××5901）共透支人民币1988.64元用于日常开支，经该银行多次催收后超过三个月未还。2014年4月24日归还人民币1990元。 4、2012年12月，被告人周某甲向中国建设银行漳州分行信用卡中心申办帐号为×××4183的信用卡，至2013年6月25日，被告人周某甲用该信用卡透支人民币19999.03元用于日常开支，其中人民币17996.26元经该银行多次催收后超过三个月未还。2014年4月28日归还人民币18000元。 5、2012年12月，被告人周某甲向中国光大银行漳州龙海支行信用卡中心申办帐号为×××0971的信用卡，至2013年2月25日，被告人周某甲用该信用卡透支人民币43900元用于日常开支，经该银行多次催收后超过三个月未还。2014年3月27日和4月21日各归还人民币3000元。 被告人周某甲于2013年11月14日向龙海市公安局经侦大队投案。 原判认定上述事实的依据有：中国银行股份有限公司龙海支行的报案书，交易明细清单，信用卡催收台帐，中国银行客户回单，催收记录，兴业银行活期储蓄存款元折（卡）续存凭条，催收情况，中国工商银行凭证，中国建设银行股份有限公司漳州分行催收记录，中国建设银行存款凭条，中国光大银行个人信用卡业务回单，公安机关出具的人口基本信息，公安机关出具的发破案报告、归案经过、投案证明书，公安机关出具的情况说明，证人周某乙证言，被告人周某甲的供述等证据证实。 上述证据，经庭审举证、质证属实，予以认定。 原判认为，被告人周某甲以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支人民币96415元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应当追究其刑事责任。案发后，被告人周某甲能自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。被告人周某甲在判决宣告前偿还部分透支本金，尚未偿还的透支本金应责令偿还。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第一款和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决：一、被告人周某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年九个月，并处罚金10万元。二、责令被告人周某甲退赔中国光大银行漳州龙海支行信用卡中心人民币37900元。 上诉人周某甲诉称，原判量刑偏重，罚金偏高。要求二审改判。 经审理查明： 原判认定上诉人周某甲犯信用卡诈骗罪的事实清楚，二审认定的事实、证据与一审相同。上述证据均经原审庭审举证、质证，本院予以确认。 上诉人周某甲提出原判量刑偏重，罚金偏高，要求二审改判的上诉理由。经查，被告人周某甲利用信用卡恶意透支人民币96415元。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，对上诉人周某甲应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；原判根据本案的具体情节，对周某甲的量刑并处罚金并无不当。上诉人周某甲的上诉理由，不能成立，不予采纳。 本院认为，原判认定上诉人周某甲犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人周某甲的上诉理由没有事实和法律依据，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第一款和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定和《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审 判 长  郭昭容 代理审判员  杨 健 代理审判员  林秀美 二〇一四年九月二十三日 书 记 员  王艺云 附相关的法律法规 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。” 第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十一条【量刑的事实根据与法律依据】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”； 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百二十五条 第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理： （一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判； （二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判； （三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。