201广东省阳山县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1823民初484号原告：广东阳山农村商业银行股份有限公司，住所地阳山县阳城镇阳山大道**。负责人：黄振邦。委托诉讼代理人：蔡陈初，该公司员工。委托诉讼代理人：曹诚，该公司员工。被告：谢万全，男，1966年6月1日出生，汉族，住广东省阳山县，被告：池秋香，女，1965年9月24日出生，汉族，住广东省阳山县，原告广东阳山农村商业银行股份有限公司（以下简称：阳山农商银行）与被告谢万全、池秋香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年7月10日公开开庭进行了审理，原告阳山农商银行的委托诉讼代理人蔡陈初、曹诚到庭参加诉讼，被告谢万全、池秋香经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告阳山农商银行向本院起诉请求：一、判决解除原告与被告谢万全、池秋香签订的《银行卡个人自助循环贷款〈卡贷宝〉借款合同》；二、判决被告谢万全偿还借款本金480000元及其利息给原告，利息按借款合同约定计至全部本金清偿之日止(其中利息暂计至2019年4月12日为20088.04元，本息合共500088.04元)；三、判决原告对被告谢万全名下座落于阳山县××××802的房地产(房地产权证号为粤房地权证阳字第**，土地使用权证号为阳府国用(2014)第00304号)及座落于阳山县××××801的房地产（房地产权证号为粤房房地权证阳字第**，，地使用权证号为阳府国用(2014)第**以折价、拍卖或变卖的价款在上述借款本息范围内依法享有优先受偿权；四、判决被告池秋香对被告谢万全上述所欠原告借款本息承担连带清偿责任；五、判决两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年6月19日，原告与被告谢万全、池秋香签订《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》，约定贷款人授予借款人谢万全在2018年6月19日到2021年6月18日内使用最高额度为480000元，借款用途为生产经营性款项，年利率为7.79%，以中国人民银行公布的五年期人民币贷款基准利率基础上上浮64%，按调整后的次年的对年对月对日计算。在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。自助借款方式指借款人以本人开设于原告处的银行卡[帐号为62×××19（80010000083974916）]作为贷款支用与还款的结算工具，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准。同时，合同约定以被告谢万全名下座落于阳山县××××802的房地产[房地产权证号：粤房地房地权证阳字第**；使用权证号：阳府国用(2014)第00304号]及座落于阳山县××××801的房地产[房地产权证号：粤房地权房地权证阳字第**；用权证号：阳府国用(2014)第00289号]作上述借款的抵押担保，并依法办理了抵押登记手续[他项权证号：粤(2018)阳山县不动产证明第0004639号、粤(2018)阳山县不动产证明第0004638号]。合同并约定由被告池秋香对被告谢万全上述所欠原告借款本息承担连带责任保证担保。此外，合同约定，本合同有效期内，如借款人连续二期、累计六次未及时归还利息，贷款人有权宣布借款立即到期，提前收回全部贷款及要求抵押人和保证人承担担保责任。在2018年6月28日，被告通过银行卡支取借款48万元。但约定的还款期届满后，被告未依约还款。至2019年4月12日止，被告已连续8期，累计共8期出现未依约还款的情形，已违反合同约定，原告有权据此提前收回全部借款本息。至2019年4月12日止，被告实欠本金480000元，利息20088.04元，本息合共500088.04元。原告认为，原告与被告签订的借款合同合法有效，依法应受保护，被告应依约履行还款及担保义务。经催收未果，原告特此依法起诉。原告阳山农商银行提供的证据如下：1.营业执照及银监批复、工商企业机读资料，拟证明原告诉讼主体资格，原告名称变更事实；2.户口簿、结婚证、身份证，拟证明被告主体资格；3.借款合同，拟证明原告与被告订立借款合同事实及合同权利义务，被告池秋香承诺对借款承担连带责任保证担保，被告谢万全承诺以其名下房地产作借款抵押担保；4.房地产权证及土地使用权证，拟证明抵押物权属；5.他项权证，拟证明已依法办理抵押登记手续，原告对抵押物享有优先受偿权；6.取款记录，拟证明被告已通过银行卡支取借款48万元；7.利息单，拟证明暂计至2019年4月12日被告应付利息。被告谢万全、池秋香无答辩，无提供证据。经本院审理查明的事实如下：2018年6月19日，原告与被告谢万全、池秋香签订《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》，约定：贷款人授予借款人谢万全在2018年6月19日到2021年6月18日内使用最高额度为480000元的生产经营性借款。借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。自助借款方式指借款人以本人开设于原告处的银行卡[帐号为62×××19（80010000083974916）]作为贷款支用与还款的结算工具，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准。贷款执行浮动利率，每笔贷款执行中国人民银行公布的1-5年期的贷款基准利率基础上上浮64%，执行年利率为7.79%。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年的对年对月对日起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人。借款按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。如借款人逾期利息超过90天或连续三期、累计六次未及时归还利息或者借款人失踪或被宜告失踪，借款人死亡或被宣告死亡，或者成为限制民事行为能力人或丧失民事行为能力的，贷款人有权停止发放借款或宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款，行使抵（质）押权和要求保证人承担保证责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同时，合同还约定了担保方式为最高额抵押担保，担保范围包括本合同项下主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；并约定了保证担保的方式为连带责任保证。被告谢万全以其名下座落于阳山县××××801的房地产[房地产权证号：粤房地权证房地权证阳字第**；权证号：阳府国用(2014)第00289号]和座落于阳山县××××802的房地产[房地产权证号：粤房地权证阳房地权证阳字第**；证号：阳府国用(2014)第00304号]作上述借款的抵押担保，并依法办理了抵押登记手续[他项权证号：粤(2018)阳山县不动产证明第0004639号、粤(2018)阳山县不动产证明第0004638号]，并由被告池秋香对被告谢万全上述借款本息承担连带责任保证责任。被告谢万全、池秋香均在合同上签名确认。在签订合同后，被告谢万全于2018年6月28日通过银行卡支取借款480000元。被告谢万全借款后，从2018年10月20日开始没有归还利息，计至2019年4月12日止尚欠本金480000元及欠利息20088.04元，欠本息合计500088.04元。又查明，阳山县农村信用合作联社已变更为广东阳山农村商业银行股份有限公司。以上事实，有原告提供的证据及本院的庭审笔录为证，本院对以上事实予以确认。本院认为，原告与被告签订的《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》是双方的真实意思表示，是合法有效的合同，受法律保护。原告根据双方签订的《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》约定已将480000元借款支付给被告谢万全，被告谢万全有义务按合同约定在每月20日归还当月所欠的借款利息，由于被告谢万全从2018年10月20日开始已超过90日和超过三期没有归还利息，其行为已构成违约，根据合同的约定和《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，原告起诉要求解除双方签订的《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》及提前收回贷款本金480000元及所欠的利息（计至2019年4月12日止尚欠本金480000元，欠利息20088.04元，本息合计500088.04元）理由充分，本院予以支持。因被告池秋香在《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》中签名确认对被告谢万全所欠借款本息承担连带偿还责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告要求被告池秋香对被告谢万全所欠原告借款本息承担连带清偿责任理由充分，本院予以支持。因被告谢万全以其名下座落于阳山县××××801的房地产[房地产权证号：粤房地权证阳字房地权证阳字第**；号：阳府国用(2014)第00289号]和座落于阳山县××××802的房地产[房地产权证号：粤房地权证阳字第房地权证阳字第**；：阳府国用(2014)第00304号]为上述借款本息提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告主张在被告谢万全所欠原告借款本息范围内依法对折价、拍卖或变卖被告谢万全上述提供抵押担保财产的价款享有优先受偿权的请求符合法律规定和双方约定，本院对原告的该项请求予以支持。被告谢万全、池秋香经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼不影响本案的审理。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东阳山农村商业银行股份有限公司与被告谢万全、池秋香于2018年6月19日签订的《银行卡个人自助循环贷款〈卡贷宝〉借款合同》；二、限被告谢万全在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的借款本金480000元及利息给原告广东阳山农村商业银行股份有限公司（暂计至2019年4月12日止尚欠本金480000元，欠利息20088.04元，本息合共500088.04元；2019年4月12日起至还清上述欠款本息之日止的利息按双方签订的《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》的约定支付），被告池秋香对上述被告谢万全所欠原告广东阳山农村商业银行股份有限公司的借款本金480000元及利息承担连带清偿责任；三、原告广东阳山农村商业银行股份有限公司在第二项判项中所确定的被告谢万全所欠原告的借款本息范围内，对折价、拍卖或变卖被告谢万全所有的位于阳山县阳城镇慈君南路2号801和位于阳山县××××802的房屋及土地使用权所得价款依法享有优先受偿权[801号房地产权证：粤房地权证阳字第×房地权证阳字第**、阳府国用(2014)第00289号；8××号房地产权证：粤房地权证阳字第××房地权证阳字第**、府国用(2014)第00304号]。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8801元，由被告谢万全、池秋香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  邹炳洪人民陪审员  梁俊婷人民陪审员  吴羽鹏二〇一九年七月三十日法官助理肖颂洋书记员张幸平附相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。