广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0904民初1155号原告：中国农业银行股份有限公司茂名电白支行。住所地：茂名市电白区***********。负责人：崔权，该行行长。委托诉讼代理人：黄国辉、王绍锋，均系该支行员工。被告：汪艺光，男，1982年9月21日出生，汉族，住茂名市电白区*************，公民身份号码：440************216。原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行(以下简称农行电白支行)与被告汪艺光银行卡纠纷一案，本院于2019年3月28日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭于同年7月15日公开开庭进行审理。原告农行电白支行的委托诉讼代理人黄国辉到庭参加诉讼，被告汪艺光经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行电白支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告汪艺光立即清偿其在原告处开立的信用卡(625**********046)透支债务合计人民币86884.25元，其中本金为79935元，利息为3642.17元，违约金为2579.04元，手续费为728.04元。（利息、违约金暂计至2019年3月7日止，以后利息、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》计至还清本金日止）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告汪艺光于2013年8月26日向原告提交开立贷记卡申请，申请额度20000元。汪艺光于2013年9月26日收到并激活贷记卡（卡号：625**********486)，永久额度总授信值50000元，固定账单日：每月7日，临时额度总授信值：80000元，临时额度终止日期：2018年11月18日。2014年12月17日挂失补卡（卡号625**********046)。被告于2013年11月29日开始取现及消费，至2018年11月18日止累计取现及消费471笔，金额583955.46元。至2019年3月7日止累计偿还410笔金额504020.46元，拖欠2018年7月24日至2018年11月18日消费及取现的本金61笔金额79935元未还；2014年1月7日开始产生利息，至2019年3月7日止累计产生利息83笔金额7637.38元，至2019年3月7日止累计偿还67笔金额3995.21元，拖欠2018年12月7日至2019年3月7日产生的16笔利息金额3642.17元未还；2014年8月3日开始产生滞纳金、违约金，至2019年3月6日止累计产生滞纳金、违约金10笔金额3938.27元，至2019年3月7日止累计偿还6笔金额1359.23元，拖欠2018年12月4日至2019年3月6日产生的4笔违约金金额2579.04元未还；2013年11月29日开始产生手续费，至2019年2月7日止累计产生手续费458笔金额13493.63元，至2019年3月7日止累计偿还448笔金额12765.59元，拖欠2018年12月7日至2019年2月7日产生的10笔手续费金额728.04元未还。拖欠透支债务合计人民币86884.25元，其中本金为79935元，利息为3642.17元，违约金为2579.04元，手续费为728.04元。（利息、违约金暂计至2019年3月7日止，以后利息、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》计至还清本金日止）。汪艺光信用卡透支逾期后，茂名分行信用卡中心和原告的催收人员多次催收，仍拒不偿还。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日（2018年9月2日）前还款，被告透支到期还款日至今已超过180天，已形成不良透支。原告根据《民事诉讼法》的有关规定向法院提起诉讼，请求判如所请。被告汪艺光未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩及证据材料。本院经审理认定事实如下：2013年8月26日，被告汪艺光向原告农行电白支行申请金穗贷记卡一张，原告农行电白支行经过审批，同意向被告汪艺光发放永久额度总授信值为50000元的贷记卡一张。在被告汪艺光申请及原告农行电白支行审批的资料中，附有中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程和中国农业银行金穗贷记卡收费标准。其中贷记卡领用合约（个人卡）约定，申领人办理支付结算业务应遵守《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》及其相关规定；发卡人有权根据申领人资信状况调整其信用额度，无需事先通知申领人；对于非现金交易，申领人未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，若未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；申领人预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月计收复利；本合约、本合约所依据的章程修改、收费项目或标准变化、利率调整等，经金融监管部门批准并在相关营业场所公告后立即生效，对双方产生约束力。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，明确自2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，银行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元。被告汪艺光申领了贷记卡后，使用该卡进行消费。从2013年11月29日起，被告汪艺光多次使用该卡，但未能及时偿还全部款项。截止2019年3月7日，被告应还未还的债务金额合计86884.25元，其中本金为79935元，利息为3642.17元，违约金为2579.04元，手续费728.04元。原告农行电白支行于2019年3月28日起诉至本院，请求判如前所诉。以上事实有信用卡申请表、账户交易流水、贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡(贷记卡)章程、金穗贷记卡收费标准、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、庭审笔录在案佐证。本院认为，原、被告之间约定的中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程和中国农业银行金穗贷记卡收费标准等不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。被告汪艺光使用信用卡进行透支消费、取现，应予偿付。被告透支后未能依约还款，构成违约。原告依据被告所持金穗贷记卡消费、取现流水记录[暂计至2019年3月7日，以后利息及违约金按中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)和《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》计至还清本金日止]，主张被告清偿金穗贷记卡透支债务本金79935元、利息3642.17元、违约金2579.04元、手续费728.04元，合计86884.25元的事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告汪艺光经本院合法传唤拒不到庭，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条第二款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告汪艺光于本判决发生法律效力之日起十日内清偿金穗贷记卡透支款本金79935元、利息3642.17元、违约金2579.04元、手续费728.04元[暂计至2019年3月7日，以后利息及违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》计至还清本金日止]给原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1972元、公告费260元(原告均已预交)，由被告汪艺光负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 长  黄肖丽人民陪审员  郑 尚人民陪审员  廖启兰二〇一九年七月十六日法官 助理  梁家声书 记 员  符颖珊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。