山东省临沂市兰山区人民法院民 事 判 决 书(2015)临兰商初字第2519号原告中国银行股份有限公司临沂分行，住所地临沂市兰山区沂蒙路228号。代表人王志江，行长。委托代理人诸葛福增，山东沂蒙律师事务所律师。委托代理人张光宗，山东沂蒙律师事务所律师。被告石绍宏，居民。被告临沂市华泰房地产开发有限公司，住所地临沂市兰山区沂蒙路454号。法定代表人张乐，董事长。委托代理班风光，山东良代律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司临沂分行（以下简称中国银行临沂分行）与被告石绍宏、临沂市华泰房地产开发有限公司（以下简称华泰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人诸葛福增到庭参加诉讼，被告石绍宏、华泰房地产公司经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行临沂分行诉称，2007年10月16日，原告中国银行临沂分行与被告签订了《中国银行住房借款合同》。合同约定，原告向第一被告发放个人贷款38.6万元用于其购买住房，同时约定了借款期限、利息以及逾期利息的计算方法、还款方法等条款。还约定，借款人未按时偿还借款本息的，原告有权要求被告提前偿还借款余额的全部本息等。被告以其购买的房屋作为抵押物并办理了抵押登记。被告华泰房地产公司作为保证人在合同上签章。原告履行合同义务后，被告未按合同约定偿还借款本息，至今已经出现多期逾期，为维护原告的合法权益，现依法起诉，请求法院判令被告石绍宏立即偿还剩余借款本金459866.05元（截止起诉时的本息之和）及利息、逾期利息，判令原告有权对被告抵押的房产行使抵押权，被告华泰房地产公司对上述借款本息承担连带清偿责任，被告承担实现债权的费用。被告石绍宏未作答辩。被告华泰房地产公司辩称，被答辩人应先就被告石绍宏提供的物的担保实现债权，不足部分，才能请求由答辩人承担连带保证责任。该案中，被告石绍宏以其购买的房屋作为抵押物并办理了抵押登记，该债权既有物的担保，又有人的担保。依据《物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，和第一百七十九条关于“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，债务人不履行到期债务，在债务人有物的担保的情况下，被答辩人就该财产有优先受偿权，且被答辩人应该先就该物的担保实现债权，不足部分，才能请求答辩人承担连带保证责任。经审理查明，2007年10月16日，原告中国银行临沂分行（贷款人）与被告石绍宏（借款人、抵押人）、华泰房地产公司（保证人）签订《中国银行住房借款合同》。该合同约定，原告同意向被告石绍宏提供个人住房贷款人民币金额38.6万元用于购买房屋，贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款借据为准；借款人不可撤销地授权贷款人在本合同生效后，以借款人购房款的名义将贷款一次以转账形式划入华泰房地产公司在银行开立的账户；利率为月利率5.54625‰，按月结息，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按贷款发放日满一年进行利率调整，还款日为每月15日，还款方式为等额本息还款法；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%逾期罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；在本合同有效期内，发生借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息等事项的，贷款人有权在任何一项发生时，宣布本合同项下的合部贷款提前到期，要求借款人清偿部分或全部贷款本息；抵押人石绍宏以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；因发生本合同第十三条所述情况，贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物；保证人华泰房地产公司向贷款人提供连带责任保证担保；保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间自本合同生效之日起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年；保证人在此承诺：不以债权人首先行使借款合同项下的担保物权作为其履行保证责任的前提等。同年10月18日，被告石绍宏（抵押人）与原告中国银行临沂分行（抵押利人）在临沂市房产登记交易中心办理了预购商品房贷款抵押登记，预告商品房贷款抵押登记的房屋为兰山区解放路109号1号楼××室（商品房预售合同号YS××35）。《中国银行住房借款合同》签订后，原告中国银行临沂分行依约于2007年11月13日发放借款38.6万元，被告石绍宏在借款借据上签字确认。借款借据载明的借款期限为30年，期数为360期，利率为月利率5.54625‰。借款借出后，被告石绍宏分次偿还原告借款本金12951.24元，支付借款利息至2012年4月14日。因被告石绍宏未按借款合同约定支付借款本息，原告经多次催要未果，引起诉讼。庭审中，原告中国银行临沂分行主张，截止2016年2月14日，被告石绍宏的借款已多次逾期，本金余额为373048.76元。同时，原告主张被告石绍宏应支付其为实现本案债权而支出的律师费20000元。为此，原告提交其与山东沂蒙律师事务所签订的委托合同一份及代理费发票两张加以证明。上述事实，根据下列证据证实：1、原告陈述与被告答辩；2、《中国银行住房借款合同》、预购商品房贷款抵押登记证明、委托合同、增值税普通发票；3、借款借据；4、被告石绍宏的身份证明，被告华泰房地产公司的组织机构代码等。以上证据已收集并记录在卷。本院认为，原告中国银行临沂分行与被告石绍宏、华泰房地产公司签订的《中国银行住房借款合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反有关法律规定，为有效证据，对此本院予以确认。双方当事人均应严格履行合同约定的义务。被告石绍宏、华泰房地产公司经本院传票传唤无正当理由未到庭质证，应视为其对质证权等一审诉讼权利的放弃，不影响本案事实的认定。合同签订后，原告依约履行了合同义务，支付给被告石绍宏借款38.6万元。被告石绍宏作为借款人未按约定偿还借款本息，系违约行为，应承担合同约定的违约责任，故原告依据合同约定要求被告石绍宏提前偿还剩余借款本金及利息、逾期利息，理由正当，应予支持。被告石绍宏以其所购房屋为借款设立抵押权，并进行了预告登记，原告中国银行临沂分行据此办理抵押登记后对被告石绍宏所购房屋享有抵押权。被告华泰房地产公司作为合同中借款人石绍宏的保证人，亦未履行合同约定的保证义务，应在保证范围内承担相应的民事责任。《中华人民共和国物权法》第176条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”《中国银行住房借款合同》约定，“保证人在此承诺：不以债权人首先行使借款合同项下的担保物权作为其履行保证责任的前提”。该案涉案的债务既有保证人华泰房地产公司的保证担保，又有债务人石绍宏所提供的物的抵押担保。根据上述物权法第176条的规定和《中国银行住房借款合同》的约定，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，原告就实现债权的方式享有选择权。被告华泰房地产公司关于应先就被告石绍宏提供的物的担保实现债权，不足部分，才能请求由其承担连带保证责任的答辩主张，理由不当，本院不予采信。原告要求被告石绍宏支付实现债权的律师费20000元，提交了相关委托合同及代理费发票予以证实，符合《中国银行住房借款合同》的约定，理由正当，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条之规定，判决如下：一、被告石绍宏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司临沂分行剩余借款本金373048.76元，并支付利息、逾期利息（自2012年4月15日起至本判决确定的履行期限届满之日止，本金未逾期部分按照月利率5.54625‰计算，本金逾期部分按照罚息利率即月利率8.319375‰计算）。二、被告石绍宏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司临沂分行为实现本案债权支出的律师费20000元。三、被告石绍宏如果在本判决第一项确定的期限内不履行还款义务，原告中国银行股份有限公司临沂分行有权对被告石绍宏购买的位于临沂市兰山区解放路109号1号楼××室的房产（商品房预售合同号YS××35）办理抵押登记并行使抵押权，对该房产进行拍卖、变卖，从所得的价款中优先受偿本案所确定的债权。四、被告临沂市华泰房地产开发有限公司对本判决第一、二项承担连带清偿责任。五、被告临沂市华泰房地产开发有限公司承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的向被告石绍宏追偿的权利。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8198元减半收取4099元，由被告石绍宏、临沂市华泰房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照上诉的标的额预交上诉费（收款人：临沂市兰山区人民法院,开户行：临商银行股份有限公司金泰支行，账号：81×××31），上诉于山东省临沂市中级人民法院。仅提出上诉而不预交上诉费用的，视为自动撤回上诉。审 判 长  李新广人民陪审员  张传会人民陪审员  李厚银二〇一六年四月七日书 记 员  朱向荣