上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2015）黄浦民五(商)初字第3300号原告广发银行股份有限公司上海分行，住所地上海市。负责人杨晓民，行长。委托代理人陆晓斐。委托代理人金松。被告许叶芬，女，汉族，1976年5月29日出生，户籍地浙江省。被告许叶富，男，汉族，1972年8月8日出生，户籍地浙江省。被告许爱苹，女，汉族，1969年4月19日出生，户籍地浙江省。原告广发银行股份有限公司上海分行(以下简称广发银行)诉被告许叶芬、许叶富、许爱苹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，后转为普通程序，依法组成合议庭，于2016年4月7日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陆晓斐到庭参加诉讼，被告许叶芬、许叶富、许爱苹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行诉称，2009年12月21日，原告与被告许叶芬、许叶富、许爱苹签订编号为XXXXXXXXXXXX的《个人购房抵押贷款合同》；2009年12月21日，原告与许叶富、许爱苹签订《保证合同》。贷款合同约定：原告向许叶芬提供人民币870,000元借款(以下币种均同)，借款期限自2009年12月21日起至2039年12月21日止。贷款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%计息。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。双方约定的还款方式为等额本息偿还法，按月结息，每月的20日为还款日。借款用于购买位于上海市嘉定区云屏路XXX弄XXX号XXX室的房地产。被告许叶富、许爱苹为共同借款人，与许叶芬享有同等的权利并承担同等的义务，对本合同项下债务承担连带清偿责任。该贷款所购房产上海市嘉定区云屏路XXX弄XXX号XXX室为本案贷款抵押物，担保范围为合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息(包括利息、罚息、复利)、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付的费用等，其具体金额在其被清偿时确定。债务履行期限：自2009年12月21日起至2039年12月21日止。2011年8月4日，上海市嘉定区房地产登记处核准了上述房地产的正式抵押登记。上述合同签订后，原告如约于2009年12月30日向被告指定的账户(户名：上海盘谷房地产有限公司，开户行为建设银行，账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX3)转账87万元。然而，被告并未能按时还贷，自2014年7月20日开始拖欠贷款，原告虽已多次催促，但至今无果。按照双方约定，原告有权宣布合同项下借款于2015年3月11日提前到期，并要求被告许叶芬立即归还借款本息及相关费用。合同约定的争议管辖法院为原告所在地法院。故原告起诉至法院，请求判令：1、被告许叶芬、许叶富、许爱苹归还原告贷款本金800,661.93元；2、被告许叶芬、许叶富、许爱苹支付原告暂计至2015年3月10日的利息24,487.56元，罚息192.98元，复利461.03元；3、被告许叶芬、许叶富、许爱苹支付原告自2015年3月11日开始至贷款本息全额清偿之日的逾期利息(以825,149.49元为计算基数)，按合同约定的贷款利率水平上加收50%)；4、若被告不履行上述还款义务，原告有权以被告许叶芬所有的位于上海市嘉定区云屏路XXX弄XXX号XXX室的房地产折价或者拍卖、变卖的款项在担保范围内优先受偿，不足部分由被告继续清偿；5、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告许叶芬、许叶富、许爱苹共同承担。庭审中，原告称因之前未发出贷款提前到期通知书，故以法院送达诉状作为发出贷款提前到期通知书的时间，相应逾期利息也重新计算，故更改第1、2、3项为第1、2诉请如下：1、三被告归还原告贷款本金796,474.25元；2、三被告支付原告暂计至2016年4月5日的利息44,649.38元，并偿付原告自2016年4月6日开始至贷款本息全额清偿之日的逾期利息(以本金796,474.25元及期内未付利息44,649.38元之和为计算基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计息)。其余诉请不变。原告为证明其主张的事实，提交如下证据：1、个人购房抵押贷款合同，证明被告许叶芬向原告借款，被告许叶富、许爱苹作为共同借款人；2、划款委托书，证明被告委托原告划款至指定账户；３、借款借据，证明原告履行了放款义务；４、保证合同，证明被告许叶富、许爱苹对被告许叶芬承担连带责任保证；５、欠款明细，证明被告许叶芬欠款具体情况；６、他项权利(抵押)，证明抵押房产办理了抵押登记，抵押权人是原告。被告许叶芬、许叶富、许爱苹均未作答辩，亦未提供证据。鉴于被告许叶芬、许叶富、许爱苹未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。另查明，被告许叶芬在《个人购房抵押贷款合同》系借款人，被告许叶富及许爱苹作为共同借款人也在上述合同中签订确认承担相应的还款义务，同时，被告许叶富、许爱苹与原告签订了《保证合同》，承诺对被告许叶芬在《个人购房抵押贷款合同》的债务承担连带保证责任，但原告在诉请中要求被告许叶富、许爱苹作为共同借款人承担还款责任。本案中被告许叶芬名下的位于上海市嘉定区云屏路XXX弄XXX号XXX室房产在借款时向原告作了抵押，并于2009年12月23日办理了预告抵押登记，他项权证号为：嘉XXXXXXXXXXXX；于2011年8月4日转为持证抵押，办理了正式的抵押登记，他项权证号为：嘉XXXXXXXXXXXX，他项权利人为原告。本院认为，原告与被告许叶芬、许叶富、许爱苹签订的《个人购房抵押贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，应属有效，许叶芬作为主贷人，许叶富及许爱苹作为共同借款人均应恪守约定并按约履行还款义务。原告已按约履行全额放贷义务，被告许叶芬收贷后未按约履行还款义务，被告许叶富、许爱苹作为共同借款人也未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。故原告有权依合同约定要求提前收回贷款，请求判令被告许叶芬、许叶富及许爱苹归还借款本金及偿付利息、逾期利息。被告许叶芬为本案借款将其名下位于上海市嘉定区云屏路XXX弄XXX号XXX室房产向原告进行抵押，并已将最初的抵押权预告登记转为正式的持证抵押登记，原告广发银行已依法取得抵押权，故原告广发银行请求以抵押物清偿借款本息的诉讼请求，合法有据，应予支持。如处分的抵押物所得款项不足以清偿债务，被告许叶芬、许叶富及许爱苹仍有义务清偿。被告许叶芬、许叶富及许爱苹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第(二)项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许叶芬、许叶富及许爱苹应于本判决生效之日起十日内归还原告广发银行股份有限公司上海分行借款本金人民币796,474.25元；二、被告许叶芬、许叶富及许爱苹应于本判决生效之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司上海分行计算至2016年4月5日的利息人民币44,649.38元，并偿付原告自2016年4月6日开始至贷款本息全额清偿之日止的逾期利息(以本金人民币796,474.25元及期内未付利息人民币44,649.38元之和为计算基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计息)；三、如被告许叶芬、许叶富及许爱苹届时未履行上述判决主文第一、二项中所确定的还款义务，原告广发银行股份有限公司上海分行有权以被告许叶芬抵押的位于上海市嘉定区云屏路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告许叶芬所有，不足部分由被告许叶芬、许叶富及许爱苹继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币12,058元，财产保全费人民币4,649.01元，公告费人民币560元，由被告许叶芬、许叶富及许爱苹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  朱 奇代理审判员  张娜娜人民陪审员  江素娜二〇一六年四月二十日书 记 员  赵东妍附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：……（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；……。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。