山东省夏津县人民法院刑 事 判 决 书(2016)鲁1427刑初10号公诉机关山东省夏津县人民检察院。被告人王某甲，男，汉族，1963年2月8日出生于山东省夏津县，高中文化，中共党员，原夏津县农村信用合作联社新盛店信用社客户经理，户籍地夏津县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年7月9日被刑事拘留，同年8月14日被逮捕。现羁押于夏津县看守所。辩护人刘振礼，山东金剑光律师事务所律师。山东省夏津县人民检察院以夏检公诉刑诉（2016）8号起诉书指控被告人王某甲犯骗取贷款罪，于2016年1月19日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于3月17日、4月19日公开开庭进行了审理。山东省夏津县人民检察院指派检察员王保虎出庭支持公诉，被告人王某甲及其辩护人刘振礼到庭参加诉讼。现已审理终结。山东省夏津县人民检察院指控：2011年被告人王某甲通过顶名贷款的方式，在征得他人同意或未经他人同意的情况下，使用他人名义办理相关贷款手续，并利用自己担任夏津县农村信用合作联社新盛店信用社客户经理的工作关系，先后三次从夏津县农村信用合作联社新盛店信用社骗取贷款300000元。至案发，该款项一直未归还，给夏津县农村信用合作联社造成重大经济损失。针对上述事实，公诉机关当庭出示、宣读了户籍证明等书证、被告人供述与辩解、证人证言等证据。公诉机关认为，被告人王某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，构成骗取贷款罪，请依法判处。被告人王某甲对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，请求法庭依法从轻处理。其辩护人的辩护意见：1、对被告人构成骗取贷款罪无异议；2、被告人经传唤到案，在传唤过程中没有阻碍、抗拒、逃跑行为，归案后积极配合并认真交代犯罪事实，当庭认罪，应视为自首；3、系初犯，主观恶性小。建议对其适用缓刑。经审理查明，被告人王某甲原为夏津县农村信用合作联社新盛店信用社职工，岗位是客户经理。夏津县农村信用合作联社现更名为夏津县农村商业银行股份有限公司。被告人王某甲与李某甲、李某乙系同胞兄弟，李某丙系李某甲之子。2011年，被告人王某甲虚构贷款理由，通过顶名贷款的方式，使用李某甲、李某乙、李某丙的名义办理相关贷款手续，并利用自己担任原夏津县农村信用合作联社新盛店信用社客户经理的职务便利，先后以李某甲、李某乙、李某丙的名义办理三份贷款证，从原夏津县农村信用合作联社新盛店信用社骗取贷款300000元，用于自己偿还债务。该款项至今未归还，给夏津县农村信用合作联社造成重大经济损失。2015年7月9日，被告人王某甲被抓获。上述事实有以下证据证实：（一）书证1、户籍证明证实，被告人王某甲出生于1963年2月8日，案发时已达完全刑事责任年龄。2、夏津县农村信用合作联社证明证实，被告人王某甲为新盛店信用社职工，岗位是客户经理。3、受案登记表、发破案经过、到案经过证实，2015年7月9日，夏津县公安局经侦大队民警在夏津县农村信用合作联社，将被告人王某甲传唤至夏津县公安局。4、接受证据材料清单、扣押决定书、扣押清单证实，李某丙、李某甲、李某乙贷款手续已被扣押。5、李某丙贷款手续复印件、李某甲贷款手续复印件、李某乙贷款手续复印件，证实被告人王某甲以李某丙、李某甲、李某乙的名义与夏津县信用合作联社签订借款合同，骗取贷款的事实。6、李某丙、李某甲、李某乙银行卡交易明细证实，夏津县信用合作联社将贷款打入三人的银行卡内，后被王某甲支取的详情。7、调取证据通知书、调取证据清单、营业执照复印件、金融许可证复印件、税务登记证复印件、组织机构代码证复印件，证实夏津县农村信用合作联社经中国银行业监督管理委员会批准，具备从事金融业务的资格。8、调取证据通知书、房产查询书、调取证据通知书、夏津县工商行政管理局证明证实，经夏津县房屋产权产籍管理信息系统查询，被告人王某甲截止2015年8月11日未在房产管理中心办理房屋登记，但不包括在本辖区以外的其他地方的房屋登记。经夏津县工商行政管理局综合业务系统查询，无王某甲、王某乙的身份证号登记信息。9、存取款凭证，证实被告人王某甲支取夏津县信用社打入李某丙、李某甲、李某乙贷款的详情。10、接受证据材料清单、房屋买卖协议书、个人业务转账回单证实，被告人将房屋出卖得款28万元的事实。11、协助查询财产通知书、调取证据通知书、调取证据清单、王某甲向胡某某还款凭证、银行交易明细、王某甲28万元售楼款的存取情况证实，被告人王某甲将卖房所得款项中的20万元还给胡某某以及另8万元售房款的支取情况。12、夏津县公安局经侦大队情况说明证实，经查询被告人王某甲及其家属韩某甲的银行开户及存款情况，其无大额存款。13、夏津县公安局经侦大队证明、夏津县公安局经侦大队证明证实，涉案证人李某丙的妻子宋某某离家外出打工无法联系；王某甲偿还高利贷的“宏伟、小勇”经查找未果；本案证人靳某甲的妻子胡某某经多次查找未果。14、中国银监会山东监管局鲁银监准[2016]38号批复证实，夏津县农村信用合作联社更名为山东夏津农村商业银行股份有限公司，其债权债务由山东夏津农村商业银行股份有限公司承担。（二）证人证言1、赵某某证言证实，夏津县信用社在清理不良贷款对不良贷款人李某甲、李某乙进行调查时，二人均表示在2011年的时候，王某甲曾以为其办理贷款证的名义，将二人的身份证借走过，但均不知道是否办下了贷款证，因为二人从来没有使用过贷款，所以没有向王某甲过问过贷款证的事情。且二人表示从未到新盛店信用社办理过任何贷款手续，也未从事过贷款手续上写的养猪、经营棉籽的活动。2、李某乙证言证实，王某甲是自己的亲哥哥。2011年的一天王某甲把自己的身份证、户口本拿走了，说是给自己办个贷款证，自己同意了。过了段时间，王某甲让自己去新盛店信用社找他，在王某甲的办公室里，他让自己分两次签的支取贷款的手续，自己没有支取现金，王某甲也没有给自己现金，贷款证也没给自己。自己没有养过猪，办理贷款手续时，信用社工作人员没有向自己核实贷款情况。王某甲给自己说贷款他用了，但没有说过贷款做什么用，因为自己与其是亲兄弟也没有详细地问。贷款手续上担保人李某丙是自己的侄子，自己没有找他作担保。贷款手续上妻子王某丙的签字也不是她本人签的。3、李某甲证言证实，自己与王某甲是亲兄弟，2011年春天王某甲给自己打电话说让办个贷款证，以后用钱方便，自己同意了。一天上午，王某甲拿着一些单据来到自己家，让自己在单据上签字摁手印，自己不认字，按照王某甲说的做了，妻子刘某甲的手印也是自己摁的。过了一段时间，王某甲让自己去信用社找他，他让自己到信用社前台办了一张银行卡，办好后就给他送办公室去了，里面有没有钱不知道。王某甲没有把贷款证和银行卡给自己。担保人王某乙自己不认识，也不是自己找的。办理贷款手续时，信用社工作人员没有向自己核实贷款情况。李某丙是自己的儿子，自己不知道李某丙在信用社贷款的事，没有在担保人手续上签字。王某甲没有找自己给李某丙担保，有时候王某甲找自己签东西，但没有告诉自己签的是什么。个人业务存款凭证、取款凭证上的客户签名都不是自己签的。4、李某丙证言证实，系李某甲之子，王某甲是其亲叔。2011年的时候，王某甲拿着一些手续去自己家找过自己两趟，让在上边签字，自己也没问就按照王某甲的要求在手续上签了字摁了手印，还替媳妇宋某某签字摁手印。后来王某甲又把自己夫妇的身份证拿走了，过了一段时间，王某甲又让去新盛店信用社办公室里签了一次字。具体怎么办的贷款不知道。贷出款来自己没用，自己没有干过装修，信用社的人也没有找自己考察过贷款。担保人也不是自己找的。5、刘某甲证言证实，系李某甲之妻。自己知道王某甲让李某甲在新盛店信用社办过贷款，王某甲在自己家里让李某甲签的字，摁过手印。后来，李某甲说王某甲把贷款用了。自己没有在贷款合同上签字。具体的情况自己不清楚。6、王某丙证言证实，系李某乙之妻。李某乙说过王某甲借身份证办理贷款来，贷款手续上不是自己签的字，自己不会写字。信用社的人去自己家催收过贷款，自己告诉他们找王某甲去，王某甲把贷款用了。7、王某丁、王某戊证言证实，二人在新盛店信用社担任信贷客户经理的时候，没有对李某甲、李某乙、李某丙发放过贷款。这三笔贷款手续都是王某甲办理的。虽然在信用等级评定信息中调查人B岗上有二人的签字，但那属于帮忙性质，是为了完善贷款资料。谁放出去的贷款谁去监管，这三笔贷款应该由王某甲直接对贷款进行监管。首次贷后跟踪检查主责人签名也属于帮忙性质。这三笔第一责任人承诺书都是王某甲签订的，如果出现逾期，信用社首先对第一责任人王某甲进行处罚。8、许某甲证言证实，其2011年3月份至2013年4月份担任夏津县农村信用合作联社信贷专管员，分管新盛店、左王庄、后屯信用社的信贷手续。主要对信贷客户经理提供的贷款手续的完备性进行审核。自己对李某甲、李某乙、李某丙的贷款没有印象，因为自己负责三个信用社的贷款手续的审核，如果贷款手续完善自己就会在信贷专管员处签字，然后将贷款手续提交给信用社主任，对具体哪一笔贷款没有印象。9、王某己证言证实，2011年4月份至2013年10月份担任新盛店信用社主任。李某甲、李某乙、李某丙的贷款是王某甲办理的。2011年底，王某甲发放的贷款出现很多不良的，自己停止了他发放新贷款业务，让他专门清收不良贷款。王某甲带着自己去找过李某甲、李某乙、李某丙，但都没见上面。对这三人发放贷款的手续记不清了。贷款的贷前调查、贷后检查、贷款到期通知、逾期催收都是由办理贷款的客户经理负责。贷款出现不良，首先对第一责任人进行处罚。10、韩某甲证言证实，系王某甲之妻。王某甲在新盛店韩庄村开过三兴饭店，自己在店里看着。王某甲说干过卖煤的生意，卖煤赔钱了，家里经常有去要账的，王某甲把县城的楼房卖了，饭店也卖了，说还帐了。12、王某乙证言证实，自己与王某甲是前后邻居。2011年的时候，自己找过王某甲办过一个5万元的贷款证。贷款证办下来后，王某甲又拿出一些手续让自己签字，当时自己还问过王某甲贷款都下来了怎么还签字，王某甲说补补手续。自己也没仔细看，就直接签字摁手印了。李某甲担保人的签字可能就是那时候签的。王某甲没有找过自己做李某甲的担保人。信用社的人也没找自己催收过贷款。13、刘某乙证言证实，在夏津县华夏新城A区南路东经营华泰茶庄。自己和王某甲吃饭时认识的，后来在王某甲经营的饭店吃过饭。自己没有在夏津县双鸿大酒店组织过打麻将和推牌九，也没有和王某甲一起打过麻将或牌九。不认识叫“小勇”、“宏伟”的东北人。14、靳某甲证言证实，曾用名靳某乙，自己通过刘某乙认识的王某甲，在一起吃过几次饭。2012年8、9月份，王某甲给自己借过20万元的钱，说是给别人担保贷了20万元，先把贷款还上。后来自己听别人说王某甲经常赌博，输了不少钱，自己多次催要，一个月后他把钱还给了自己，是家属胡某某办理的。没有要利息。“宏伟、小勇”自己不认识。15、姜某甲、姜某乙、韩某乙证言证实，2012年10月份，姜某甲通过韩某乙为女儿姜某乙购买了王某甲在夏津县农村信用合作联社的住宅楼一套，花去了28万元。16、许某乙证言证实，自己与王某甲在夏津县新盛店信用社一起工作过，借款人为李某甲，金额为10万元的贷款贷后检查表中是自己签的名字，这份贷后检查表是王某甲填写的，自己没看内容，只是签的字，也没有参与这笔贷款的贷后检查，此事是王某甲具体办的，自己不知道这笔贷款的情况。（三）被告人供述证实，2011年自己出于以后赌博用钱方便的原因，主动找到李某甲、李某乙给他们办理的贷款证。给李某甲、李某乙、李某丙办理贷款证的过程是一样的。他们同意后，自己在单位将申请贷款证的手续填好，手续上的内容都是自己胡编的，贷款理由也是虚构的。然后找李某乙、李某甲签好字，自己再给他们找好担保人，让担保人签好字。李某甲的担保人是王某乙，李某乙的担保人是李某丙，李某丙的担保人是李某甲。手续签完后，自己就在信用社给他们将贷款证办出来了，额度都是10万元的。自己取出钱来后偿还了因为赌博欠的高利贷。现在自己没有能力偿还使用的李某甲、李某乙、李某丙的30万元贷款。（四）德州市公安局德城分局（2016）德公文检字第11号刑事科学技术鉴定书，证实卷宗材料中十七份农村信用社“个人业务取款凭证”中客户签名“李某甲、李某乙、李某丙”是王某甲所写。以上证据经当庭举证、质证，查证属实，予以确认。本院认为，被告人王某甲虚构贷款用途，提交虚假贷款手续，顶名贷款，骗取原夏津县信用合作联社贷款30万元，至今未偿还，给原夏津县农村信用合作联社造成重大经济损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以确认。被告人当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。辩护人关于被告人“系初犯，主观恶性小，当庭认罪”的辩护意见成立，本院予以采纳。辩护人关于“被告人系自首”的辩护意见，经查，被告人系在原夏津县农村信用合作联社内被传唤至夏津县公安局，在开始讯问时被告人王某甲没有如实供述自己的犯罪事实，故该辩护意见不成立，本院不予采纳。据此，根据本案犯罪事实、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十一条、第六十四条之规定判决如下：被告人王某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，罚金10万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2015年7月9日起至2016年7月8日止。罚金限判决生效后五日内缴纳。）二、犯罪所得30万元予以追缴，发还夏津县农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李玉双人民陪审员  张殿明人民陪审员  孙读立二〇一六年四月二十日书 记 员  田以凯