上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2014）虹民��（商）初字第291号原告中国建设银行股份有限公司上海虹口支行。负责人关雁翎。委托代理人董慧芯，上海精诚海众律师事务所律师。被告张和初。被告周小兰。原告中国建设银行股份有限公司上海虹口支行与被告张和初、周小兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人董慧芯律师到庭参加诉讼。二被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：二被告系夫妻关系。2012年4月23日，被告周小兰向原告出具《同意抵押及共同还款承诺书》，写明：其作为被告张和初的妻子，同意被告张和初用二人共有的松江区泗泾镇横港路XXX弄XXX号XXX室房屋向原告申请个人贷款；对被告张和初与原告签订的个人贷款合同的所有内容予以认可，愿意与被告张和初共同承担还款义务；如贷款发生逾期，收到原告处理房产通知后立即无条件配合办理包括但不限于迁徙户籍等快速处理事宜。2012年5月15日，原告与被告张和初签订了《个人助业借款合同》，约定贷款人为原告、借款人为被告张和初，贷款人向借款人提供100万元的循环支用额度，借款额度有效期自2012年5月16日起至2014年5月16日止；合同项下单笔借款利率以该笔贷款对应的《个人助业借款支用单》中的约定为准；本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在单笔借款对应的《个人助业借款支用单》所确定的贷款利率水平上上浮50%确定，贷款利率按上述支用单约定进行调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；借款利息自单笔借款发放到双方约定账户之日起计算，按日计息；对到期一次还本付息的借款，借款到期后如仍有未结清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照每月一次的��息频率，于约定还款日的前一日在每月的对日结计借款人当期应还本金、利息及罚息；单笔借款的还款方法以该笔借款对应的《个人助业借款支用单》中的约定为准；借款人出现未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情况的，贷款人有权宣布各笔或单笔借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本金全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利；贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、公告费等）均由借款人承担等。同日，原告与二被告签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，约定抵押权人为原告，抵押人为二被告，抵押人为原、被告签订的《个���助业借款合同》及合同项下的《个人助业借款支用单》等形成债权债务关系的法律文件提供最高额抵押担保，抵押担保的最高限额为173万元；抵押物为二被告名下位于本市松江区泗泾镇横港路XXX弄XXX号XXX室房产；最高额抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、抵押权人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）；本最高额抵押的债权确定期间为主合同约定的借款额度有效期间；被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押的担保范围；处分抵押物所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵��财产担保的债务等。2012年5月18日，原、被告至房地产登记部门办理了抵押房产的抵押登记，取得了《上海市房地产登记证明抵押权登记（房地产抵押（现房）》。2012年5月22日，原告与被告张和初签订《个人助业借款支用单》，约定借款人为张和初，支用借款金额为100万元，借款期限为12个月，自2012年5月23日起至2013年5月23日止，约定的借款期限起始日与贷款人将款项划入借款人指定的存款账户之日（即“起息日”）不一致的，借款期限起始日以起息日为准，到期日相应顺延；借款利率为固定利率，即起息日基准利率水平上浮15%，还款方式为一次还本付息等。2012年5月24日，原告向被告张和初发放了100万元借款。贷款到期后，被告张和初仅归还借款本金977.99元、利息277.21元，已构成违约。现起诉要求被告张和初归还贷款本金999，022.01元，支付截止至2014年4月28日的���息、罚息185，827.76元；支付本金999，022.01元自2014年4月29日起至实际清偿之日止按照《个人助业借款合同》、《个人助业借款支用单》约定的罚息利率计算的罚息。同时，原告要求享有对该抵押物拍卖或变卖以优先归还上述贷款和相关费用的权利。原告为支持其诉讼请求和事实主张提交了结婚证、户口簿、《个人助业借款合同》、《个人助业借款支用单》、《个人助业借款最高额抵押合同》、贷款放行通知书、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息等证据材料。二被告未作答辩。鉴于被告未到庭参加诉讼，本院对原告的陈述以及提供的证据进行审核，经查明，确认原告所述事实属实。审理中，经原告申请，本院依法裁定冻结二被告银行存款1，205，313.42元，或查封、扣押其相等价值的财产。本院认为：原告与被告张和初签订的《个人助业借款合同》、《个人助业借款支用单》、与被告张和初、周小兰签订的《个人助业借款最高额抵押合同》均系合同双方真实意思的表示，依法具有法律约束力。原告提供的贷款放行通知书、个人贷款支付凭证已证明其向被告发放了100万元借款。借款期限届满后，被告张和初未能按约履行还款义务显属违约，原告要求被告张和初归还原告借款本金余额999，022.01元并支付相应的借款利息、罚息，理由正当，本院应予支持。因该贷款为张和初、周小兰夫妻关系存续期间的共同债务，且周小兰承诺与张和初共同承担还款义务，故原告要求张和初、周小兰共同返还贷款本金并支付借款利息、罚息，本院予以支持。被告张和初、周小兰应按照《个人助业借款最高额抵押合同》对被告张和初的上述付款义务在最高额范围内承担抵押担保责任。原告要求就抵押财产享有以拍卖或者变卖所得价款在最高额���围内优先归还上述贷款本息和实现债权费用的诉讼请求，本院予以支持。二被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张和初、周小兰于本判决生效之日起10日内返还原告中国建设银行股份有限公司上海虹口支行借款本金999，022.01元，支付截止至2014年4月28日的利息、罚息185，827.76元；支付以本金999，022.01元为基数自2014年4月29起至实际支付之日止按原告与被告张和初签订的《个人助业借款合同》、《个人助业借款支用单》约定罚息利率计算的罚息��二、若被告张和初、周小兰未按期履行上述付款义务，原告有权向法院申请强制执行，并与被告张和初、周小兰协议以位于上海市松江区泗泾镇横港路XXX弄XXX号XXX室房屋折抵，或者向法院申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归二被告所有，不足部分由二被告清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15，463.64元、财产保全费5，000元、公告费300元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长 张  毅代理审判员 桂 华 乔人民陪审员 朱��勇二〇一四年九月十九日书 记 员 王  潇附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。