平顶山市卫东区人民法院民 事 判 决 书（2013）卫民金初字第41号原告平顶山卫东农村商业银行股份有限公司，住所地平顶山市矿工路79号院1号楼。组织机构代码：171768946。法定代表人申学生，董事长。委托代理人常静，河南前行律师事务所律师。被告李栓来，男，1975年12月24日出生，汉族，住平顶山市卫东区。被告平顶山市进金商贸有限公司，住所地平顶山市卫东区建材19号。组织机构代码：664667852。法定代表人石淑玲，经理。原告平顶山卫东农村商���银行股份有限公司（以下简称“卫东农商行”）诉被告李栓来、平顶山市进金商贸有限公司（以下简称“进金公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告卫东农商行的委托代理人常静到庭参加诉讼，被告李栓来、进金公司经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告卫东农商行诉称，2008年8月15日原告卫东农商行优越支行与被告李栓来签订《个人保证借款合同》一份，约定原告卫东农商行优越支行向被告李栓来发放借款30万元，期限为自2008年8月15日至2009年8月15日，贷款利率按月利率9.9‰执行，还款方式为逐月清息、到期清本，逾期贷款罚息按合同利率上浮30%。同日，被告进金公司与原告卫东农商行优越支行签订《个人保证借款合同》一份，承诺自愿为李栓来的上述借款本息承担连��保证责任。合同签订后，原告卫东农商行优越支行依约向被告李栓来发放贷款30万元。借款到期后，被告李栓来除支付该笔贷款的利息至2010年10月31日外，对该笔贷款的本金及剩余利息至今没有履行偿付义务，担保人进金公司也未履行担保责任。现诉至法院请求判令被告李栓来偿还借款本金30万元、利息141055.20元（利息自2010年10月31日计算至2013年10月31日，此后利息顺延计算），并判令被告进金公司承担连带清偿责任，由被告共同承担诉讼费。被告李栓来、进金公司无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2008年8月9日，被告李栓来向原告卫东农商行优越支行（原平顶山市卫东联社诸葛庙信用社）书面申请借款30万元，用于购房。同日，被告进金公司向原告卫东农商行优越支行出具“借款担保书”，愿意为李栓来的30万元借款承担担保连带清偿责任。2008年8月15日，原告卫东农商行的优越支行与被告李栓来签订《个人保证借款合同》一份（合同编号为平卫东农信个保借字2008第08150号），约定原告卫东农商行优越支行向被告李栓来发放借款30万元，借款用途为购房，借款期限为自2008年8月15日至2009年8月15日，贷款利率按月利率9.9‰执行，还款方式为按期偿还借款本金并按月结息，贷款最后到期时利随本清，逾期贷款罚息按合同利率上浮30%。同日，被告进金公司在该《个人保证借款合同》的保证人处由法定代表人石淑玲签字并加盖该公司印章，该合同约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括但不限于本金、利息、罚息等，保证期间为：一次性还款的，保证期间为借款到期之日起三年，若发生法律法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证���间自贷款人确定的债务提前到期之日起五年。合同签订后，原告卫东农商行优越支行依约向被告李栓来发放贷款30万元。被告李栓来向原告卫东农商行优越支行按照约定支付合同利息至2010年10月31日，已经全部偿清合同期内约定利息，但对该笔贷款的本金30万元至今未偿付。2011年3月8日，原告卫东农商行优越支行向被告李栓来、进金公司送达《逾期贷款催收通知书》，通知二被告关于借款人李栓来的30万元贷款已于2010年8月15日到期，二被告应尽快落实还款责任。借款人李栓来和担保人进金公司在该通知书上签字确认。截至诉讼时，被告李栓来、进金公司均未向原告卫东农商行清偿借款本金30万元。庭审中，原告卫东农商行称其诉请的利息141055.20元是逾期偿还借款本金产生的逾期还款利息，被告李栓来已全部偿清合同期限内的利息，根据合同约定的罚息利率计算方法，在贷款月利率9.9‰的基础上上浮30%，自还清合同期内利息而未偿还借款本金的2010年10月31日起计算至2013年10月31日。本院所确认的上述事实，有个人保证借款合同、借款借据、借款申请书、借款担保书、李栓来身份证、进金公司营业执照、河南省农村信用社逾期贷款催收通知书、关于李栓来欠息情况说明、卫东农商行改制文件及名称变更证明各一份（均为复印件）及庭审笔录等证据在案为凭，这些证据已经庭审质证和本院审查，能够证明案件事实，本院予以采信。本院认为，金融借款合同依法属于诺成性合同，自双方当事人订立的书面合同成立时生效。原告卫东农商行与被告李栓来之间的借款合同、与被告进金公司之间的保证合同均系双方当事人在平等自愿基础上协商一致订立的，是双方当事人的真实意思表示，自双方当事人签字或盖章后已经成立生效，具有法律效力。原、被告双方当事人均应该按照合同约定履行合同义务，原告卫东农商行依约履行了提供借款的义务，但被告李栓来未按照合同约定的期限和方式完全履行还本付息的合同义务，依法应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。在合同履行过程中，被告李栓来至2010年10月31日已向原告卫东农商行全部偿清合同期内利息，但对该笔借款本金30万元未偿付，且在2011年3月8日原告卫东农商行向其与进金公司书面通知偿还逾期贷款后，至诉讼时仍未偿还，依法依约应当承担继续履行偿清借款本金30万元的违约责任。关于原告卫东农商行诉请的逾期还款罚息，根据原告卫东农商行与被告李栓来的借款合同的约定，逾期偿还借款罚息利率在合同贷款月利率9.9‰的基础上上浮30%计算。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定，“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款的规定，“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％50％”。原告卫东农商行与被告李栓来在借款合同中约定的罚息利率计算方法不违反国家法律法规的规定，应予支持保护。故被告李栓来应按照合同约定的罚息利率计算方法向原告卫东农商行支付2010年10月31日至2013年10月31日期间关于未清偿的借款本金30万元的罚息共计138996元，并顺延计算至本判决确定的给付之日止。原告诉请逾期还款利息141055.20元，过高部分于法无据，不予支���。被告进金公司在卫东农商行优越支行与被告李栓来签订《个人保证借款合同》保证人处签字盖章，约定保证方式为连带责任保证，一次性还款的，保证期间为借款到期之日起三年，若发生法律法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起五年。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”原告与李栓来约定“按期偿还借款本金并按月结息，贷款最后到期时利随本清”，既非一次性还款，也未提供证据证明发生法律法规规定或合同约定的事项，应按照未约定或约定不明处理，即保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。故原告卫东农商行未在保证期间内向被告进金公司要求承担保证责任，应免除被告进金公司的保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李栓来于本判决生效后十日内偿还原告平顶山卫东农村商业银行股份有限公司的借款本金300000元及其逾期利息138996元。（逾期利息期间为自2010年10月31日至2013年10月31日，并按照借款合同约定的罚息利率即在贷款月利率9.9‰的基础上上浮30%顺延计算至本判决确定的给付之日止）二、驳回原告平顶山卫东农���商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7916元，其他诉讼费用560元，由被告李栓来负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  赵烈贞审 判 员  胡卫军代理审判员  张武杰二〇一四年九月十八日书 记 员  王亚细附：法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不���自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。