广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民一初字第555号原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城区鸿福路200号第一国际招商银行大厦一至四层、二十三至二十五层，组织机构代码：76159275X。负责人欧阳忠，行长。委托代理人林翠平，广东林德律师事务所律师。委托代理人黄柳如，广东林德律师事务所实习律师。被告叶志威，男，1987年6月6日出生，汉族，住广东省东莞市。被告叶谢坤，男，1963年6月28日出生，汉族，住广东省东莞市。原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告叶志威、叶谢坤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员周吉宁担任审判长，与审判员陈慧娜、代理审判员邱桂珍组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林翠平、黄柳如到庭参加诉讼。被告叶志威、叶谢坤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理终结。本案现已审理终结。原告诉称，2011年8月10日，原告与被告叶志威、叶谢坤签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：原告向被告叶志威发放贷款310000元用于购买东莞市大朗镇富民中路338号金莎雅苑1单元811的房产；贷款期限240个月，年利率为7.4025%，利率调整方式为固定日调整。被告叶志威以其购买的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，被告叶谢坤出具了《个人贷款不可撤销担保书》为被告叶志威在借款合同项下的全部债务提供连带保证。合同签订后，原告按约定发放贷款后，但从2015年3月10日起，被告叶志威开始拖欠贷款本息，被告叶谢坤也没有按约定承担连带保证责任。为维护自身的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1.被告叶志威立即向原告偿还购房贷款本金282078.54元及相应利息8249.79元、罚息77.75元、复息141.47元（暂计至2015年7月27日，后续利息、罚息和复息按《个人购房借款及担保合同》执行，应计至被告清偿上述贷款本息之日止）；2.被告叶谢坤对上述贷款本息承担连带清偿责任；3.原告就两被告提供的抵押物（即位于东莞市大朗镇富民中路338号金莎雅苑1单元811的房产，他项权证号：粤房地他项权证莞字第2000185192号）在抵押担保范围内优先受偿；4.本案所有诉讼费用由两被告共同承担。被告叶志威、叶谢坤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2011年8月10日，被告叶志威与原告签订了《个人购房借款及担保合同》（编号：110131769588016355），合同约定：原告同意向被告叶志威提供总额为310000元的贷款；贷款期限为240个月，即从2011年8月10日起至2031年8月10日止；贷款利率为国家公布的贷款基准利率上浮5%，即为年利率7.4025%；利率调整方式为固定日调整；还款方式为等额还款；被告叶志威未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告叶志威不能按期归还本合同项下所欠贷款本息和偿还应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告叶志威全数负担；被告叶志威连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，即构成违约，原告有权宣布本合同提前到期并收回发放贷款的本息和相关费用；被告叶志威以其购买的位于东莞市大朗镇富民中路338号金莎雅苑1单元811号房产的全部权益提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。2012年8月8日，案涉房产办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第2000185192号。2011年8月10日，被告叶谢坤向原告出具了《个人贷款不可撤销担保书》，确认为被告叶志威的案涉债务承担连带保证责任，放弃要求原告首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段的权利；保证范围为借款合同项下的贷款本金（担保限额为310000元），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；保证期间为自本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。同日，原告依约向被告叶志威发放了贷款，被告叶志威向原告出具了借款借据，载明：借款期限为2011年8月10日至2031年8月10日。但被告叶志威从2013年5月10日开始逾期。截止至2015年11月27日，被告叶志威尚欠原告贷款本金276376.98元、利息5723.97元、罚息14.58元、复息60.54元。上述事实，有原告提供的《个人购房借款及担保合同》、借款借据、《个人贷款不可撤销担保书》、房地产他项权证、逾期清单，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告叶志威、叶谢坤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为其自愿放弃质证和抗辩的权利。被告叶志威、叶谢坤与原告签订的《个人购房借款及担保合同》系其真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但被告叶志威未能按照合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用，且被告叶志威应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收50%计付罚息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。故原告诉请被告叶志威偿还贷款本金276376.98元及利息、罚息、复息（暂计至2015年11月27日，利息5723.97元、罚息14.58元、复息60.54元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮5%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率加收50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至全部款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。案涉房屋己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。关于保证。根据《个人贷款不可撤销担保书》，被告叶谢坤应为被告叶志威的案涉债务承担连带保证责任。因该保证责任尚在保证期间，且原告向被告叶志威提供的贷款本金金额没有超过担保限额，故被告叶谢坤应对被告叶志威的案涉债务承担连带清偿责任。被告叶谢坤承担连带保证责任后，可依法向被告叶志威追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告叶志威应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金276376.98元及利息、罚息、复息（暂计至2015年11月27日，利息5723.97元、罚息14.58元、复息60.54元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮5%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率加收50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至全部款项实际清偿之日止）；二、原告招商银行股份有限公司东莞分行对被告叶志威名下位于东莞市大朗镇富民中路338号金莎雅苑1单元811的房产（房地产权证号为：20××36）拍卖、变卖或折价的价款范围内享有优先受偿权；三、被告叶谢坤对被告叶志威的案涉债务承担连带清偿责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5658.21元，保全费1972.73元，共计7630.94元（原告已预交），由被告叶志威、叶谢坤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  周吉宁审 判 员  陈慧娜代理审判员  邱桂珍二〇一六年四月二十日书 记 员  李伟婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。