安徽省芜湖市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）芜中民二初字第00169号原告：徽商银行芜湖团结路支行，住所地安徽省芜湖市。负责人：樊林，该行行长。委托代理人：朱晓霞，安徽仝人律师事务所律师。委托代理人：余琪，安徽仝人律师事务所律师。被告：盛斌兵，男，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。被告：王燕，女，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。原告徽商银行芜湖团结路支行（简称徽商银行）诉被告盛斌兵、王燕借款合同纠纷一案，本院2014年4月18日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年8月26日进行了公开开庭审理。原告徽商银行的委托代理人朱晓霞到庭参加了诉讼。被告盛斌兵、王燕经本院传票传唤无正当理由，未到庭参加诉讼，本案依法缺席进行了审理，现已审理终结。原告徽商银行诉称：2012年11月7日，原告与两被告签订了《个人循环借款合同》，合同约定：借款额度为人民币350万元整；借款额度有效期间自2012年11月7日至2015年11月7日止；本合同项下贷款逾期的，原告有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，并对未支付的利息按罚息利率计收复利；本合同争议协商不成，向原告住所地人民法院提起诉讼等。同日，原告与两被告签订了《个人借款最高额抵押合同》，约定两被告为确保盛斌兵与原告自2012年11月7日至2015年11月7日期间签订的借款合同的履行愿意提供最高额抵押担保等。2012年11月12日，原告与两被告向房地产管理部门办理了抵押登记，领取了房地产他项权。2012年11月13日，原告向两被告发放了借款3500000元。借款到期后，两被告未按约归还借款本息。截止2014年2月10日，尚欠原告借款3500000元、利息144328.59元。原告经催要未果，诉请判令：1、被告盛斌兵、王燕归还原告徽商银行借款本金3500000元、利息144328.59元及自2014年2月11日起至实际给付之日止的罚息（以本金为基数，按月利率9.75‰计算）和复利（以利息和罚息为基数，按月利率9.75‰计算）并承担原告徽商银行实现债权费用150000元；2、原告徽商银行有权以被告盛斌兵、王燕提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；3、两被告承担本案的诉讼费用。被告盛斌兵、王燕未发表答辩意见。原告徽商银行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、2012年11月7日徽商银行与盛斌兵、王燕签订的《个人循环借款合同》，证明徽商银行与盛斌兵、王燕约定了借款金额、借款用途、借款期限、借款利率、借款支付方式及逾期还款的违约责任等内容。2、2012年11月7日徽商银行与盛斌兵签订的《个人借款最高额抵押合同》及《补充协议》，证明盛斌兵为其向徽商银行提供抵押担保的主债权确定期间、抵押担保的最高额主债权及范围、抵押物及实现抵押权的方式等内容。3、《房地产权证》、《房地产他项权证》，证明盛斌兵、王燕提供的抵押物于2012年11月12日办理了抵押登记。4、2012年11月13日徽商银行个人借款凭证，证明徽商银行向盛斌兵、王燕发放了贷款350万元。5、本息欠款凭证，证明截止2014年2月10日，盛斌兵、王燕尚欠徽商银行借款本金3500000元，利息144328.59元。6、法律服务合同和律师代理费发票，证明徽商银行为实现债权支付了律师代理费15万元。被告盛斌兵、王燕未发表质证意见，亦未向本院提交证据。上述证据经本院审查，予以认定。本院依据已经认定的证据并结合当事人的陈述，对本案事实归纳如下：2012年11月7日，徽商银行与盛斌兵、王燕签订了一份《个人循环借款合同》，合同约定：借款额度为人民币350万元整；借款额度有效期间自2012年11月7日至2015年11月7日止，单笔借款的借款日和还款日以借款凭证为准；借款用于购货；借款利率为固定利率，单笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%，浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证记载为准；还款方式为按季付息，到期一次还本，付息日为每季末月20日；本合同项下贷款逾期的，徽商银行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，并对未支付的利息按罚息利率计收复利；盛斌兵、王燕未按约偿还借款本息或支付其他应付款项，徽商银行有权要求盛斌兵、王燕立即清偿借款本息及相关费用并以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；本合同争议协商不成，向徽商银行住所地人民法院提起诉讼等。同日，徽商银行与盛斌兵签订了《个人借款最高额抵押合同》及《补充协议》，合同约定：为确保盛斌兵与徽商银行自2012年11月7日至2015年11月7日期间签订的借款合同的履行，盛斌兵愿意提供抵押担保即盛斌兵单独所有的房产【位于芜湖市金三角商城5＃楼1－03号房屋，权证字号：房地权证芜镜湖区字第20120935**号，面积为77.35平方米；位于芜湖市金三角商城5幢二层3＃门面A号房屋权证字号：房地权证芜镜湖区字第20120935**号，面积为233.99平方米】；担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、徽商银行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）；抵押担保的最高债权本金限额为人民币531万元整；如果主合同项下任一债务到期或者原告根据主合同的约定或法律规定宣布任一债务提前到期，盛斌兵未按时足额履行，徽商银行有权行使抵押权等。2012年11月12日，徽商银行与盛斌兵向房地产管理部门办理了抵押登记，领取了房地产他项权。2012年11月13日，徽商银行向盛斌兵、王燕发放了借款3500000元。借款凭证载明贷款期限为1年，利率为6.5%，逾期利率为9.75‰。借款到期后，盛斌兵、王燕未按约归还借款本息，截止2014年2月10日，尚欠徽商银行借款本金3500000元、利息144328.59元。徽商银行经催要未果，遂诉至本院。另徽商银行为实现本案债权支付律师代理费150000元。本院认为：一、合法的借款关系受法律保护，借款人依法负有还付本息的义务。本案中，徽商银行与盛斌兵、王燕签订的借款合同合法有效，徽商银行依约发放了借款，盛斌兵、王燕却未按约归还借款本息，构成违约，徽商银行依约有权要求盛斌兵、王燕立即归还全部借款本息并承担逾期还款的违约责任及实现债权的费用。原告主张截止到2014年2月10日已欠息144328.59元，被告对该事实未进行抗辩，故被告盛斌兵、王燕应当清偿借款本金3500000元及已欠利息144328.59元，并按照9.75‰就借款本金和已欠利息支付罚息和复利。原告主张为实现债权支付的律师代理费15万元过高，本院酌情调整为10万元。二、抵押权自登记时设立。徽商银行与盛斌兵签订的抵押合同合法，徽商银行依法办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，盛斌兵未按约清偿债务时，徽商银行有权以盛斌兵提供的抵押物折价、拍卖或变卖价款在抵押担保范围内优先受偿。鉴于徽商银行要求盛斌兵、王燕清偿的债务未超出最高额抵押担保范围，故徽商银行有权以盛斌兵提供的抵押物折价、拍卖或变卖的价款优先受偿全部债权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告盛斌兵、王燕于本判决生效之日起十日内清偿原告徽商银行芜湖团结路支行借款本金3500000元及利息144328.59元，并自2014年2月11日起按月利率9.75‰支付罚息（以借款本金为基数）和复利（以所欠利息、罚息为基数）至本判决确定给付之日；被告盛斌兵、王燕于本判决生效之日起十日内支付原告徽商银行芜湖团结路支行实现债权费用100000元；原告徽商银行芜湖团结路支行有权就上述债权对被告盛斌兵提供的抵押物（位于安徽省芜湖市金三角商城5＃楼1－03号房屋，权证字号：房地权证芜镜湖区字第20120935**号；位于安徽省芜湖市金三角商城5幢二层3＃门面A号房屋，权证字号：房地权证芜镜湖区字第20120935**号）享有优先受偿的权利；四、驳回原告徽商银行芜湖团结路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费37155元，由被告盛斌兵、王燕负担37000元，原告徽商银行芜湖团结路支行负担155元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本案递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省高级人民法院。审 判 长  国廷斌代理审判员  徐红梅人民陪审员  彭广峰二〇一四年九月二十五日书 记 员  张 琴附：法律适用条款《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。