文书内容重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0108民初2661号原告：刘广东，男，汉族，1973年出生，住北京市大兴区，公民身份号码XX。委托诉讼代理人：陈菲，重庆舟济律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：邓峰，重庆舟济律师事务所律师，特别授权。被告：杨澍，男，汉族，1984年出生，住重庆市南岸区，公民身份号码XX。原告刘广东诉被告杨澍民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭对案件进行了审理。原告刘广东的委托代理人陈菲到庭参加诉讼，被告杨澍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告刘广东向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金43750元及利息3500元（借款期限内的利息，从按照月息1%计算，每月500月，计算7期），共计47250元；2、被告依据合同承担违约责任，以43750元为基数，从2013年5月16日（借款期限届满次日）起按月利率2%的标准计算利息、罚息及逾期违约金至本金付清之日止；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年9月24日，原告与被告签订《借款协议》，主要约定原告向被告借款，借款金额50000元整，借款期限为8个月，自2012年10月15日至2013年9月30日。合同还约定了借款用途、还款方式、违约责任等。合同签订过后，被告未按约还款，故原告诉至法院。被告杨澍未到庭、未答辩、未提交证据。经审理查明，2012年9月24日，原告（乙方，出借人）与三被告（甲方，借款人）在重庆市南岸区签订《借款协议》，该协议主要约定：被告向原告借款50000元，共分8期进行偿还，还款起止日期为自2012年10月15日至2013年9月30日，还款日为每月15日，每月还款金额为6750元。被告收款、还款专用账户为，账号：XX。被告同意及授权原告将本协议借款本金数额扣除代替被告应交纳给冠群驰骋投资管理（北京）有限公司服务费后剩余款项支付到本协议约定的甲方指定账号。若三被告晚于还款日还款，应向原告支付罚息和违约金。逾期违约金：如未按照本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照每月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。罚息：每日按当月至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算。如果被告逾期15日以上严重违反还款义务，原告有权提前终止本协议，被告须在原告提出终止本协议要求的三日内一次性支付剩余所有本金、利息、罚息和逾期违约金。如发生争议提交协议签订地法院诉讼。同日，被告（甲方）与案外人冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（乙方）签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，该合同主要约定：甲方在乙方推荐下，与特定的出借人签订了《借款协议》，借款金额5万元。乙方向甲方提供信用服务，甲方同意在获得《借款协议》约定借款资金的当日向乙方支付服务费11700元、信访咨询费200元。协议签订当日，案外人冠群驰骋投资管理（北京）有限公司出具了一张收据，载明三被告向冠群驰骋投资管理（北京）有限公司交纳了服务费11700元。2012年9月24日，原告通过转账向被告杨澍支付了借款38300元。后被告于2012年10月15日偿还借款本金6250元、利息500元，共计6750元。再未进行第4期借款的偿还，原告经向被告催收未果后以前述诉讼请求起诉至法院。庭审中，原告代理人陈述月偿还数额6750元是由本金6250元、利息500元构成。另查明，原告系冠群驰骋投资管理（北京）有限公司的法定代表人、股东。上述事实，有原告提交的《借款协议》、银行流水、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》《还款管理服务说明书》以及当事人陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，原告刘广东与被告杨澍签订《借款协议》，约定向原告借款50000元，该协议是双方当事人真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，协议合法有效。《借款协议》约定，原告向被告杨澍支付出借本金时，将被告杨澍应当支付与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司的服务费直接支付与上述公司。本案在审理过程中，原告举示了案外人冠群驰骋投资管理（北京）有限公司出具了一张收据，载明被告向冠群驰骋投资管理（北京）有限公司交纳了服务费11700元，原告在庭审中陈述该款项系现金支付，但在案证据中并无原告转账记录，亦无原告现金取款的证据，加之原告系冠群驰骋投资管理（北京）有限公司的法定代表人、股东，仅有收据证明原告支付了上述款项。本院认为，上述11700元和信访咨询费200元原告并未实际支付出借。另，原告主张以现金方式支付，其向本院举示的转账凭证载明其向被告杨澍转账38300元，该11700元现金缺乏支付依据，故本院认为原告实际出借金额为38300元。关于借款利率，原告与被告之间签订的《借款协议》并无利率的明确约定，但根据原告庭审陈述月偿还数额6750元是由本金6250元、利息500元构成。被告支付第一期6750元后未再还款。也就是说原、被告之间还款采用的是每月固定本息支付，那么约定的借款利率系逐月上升方式，初始利率最低、结束利率最高，故本院对原告的自认予以认可。据此推算被告付息时的实际利率如下：            期数              计息      期限              付息      金额              付息时      计息本金              实际      月利率                  1              1个月              500              38300              1.3%      由此可以看出，被告已经偿还的借款利率并未超过法律规定的年息36%的利率，本院予以认可。原告主张被告尚欠借期内的利息为3500元，对此，本院认为该利息并未超过法律规定的年息24%的标准，被告理应向原告支付。综上，截止2013年5月15日，被告尚欠借款本金为32050元（38300元-6250元）及借期内的利息3500元。关于原告主张被告承担自2013年5月16日起逾期利息、罚息及违约金的问题，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。现被告自愿将逾期利息、罚息、违约金等自愿调低为按年利率24%的标准，本院予以认可，故三被告应以尚欠本金32050元为基数，按照年利率24%的标准支付至清偿之日止。被告杨澍经本院公告传票传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其自行放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨澍于本判决生效后十日内偿还原告刘广东借款本金32050元以及截止2013年5月15日的利息3500元；二、被告杨澍于本判决生效后十日内支付原告刘广东利息、罚息和违约金（以未偿还的借款本金32050元为基数，按年利率24%为计算标准，从2013年5月16日起至付清时为止）；三、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费981元，由被告杨澍承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审 判 长  张茹雪人民陪审员  潘光华人民陪审员  覃 卫法官 助理  马 静二〇一九年七月二十九日书 记 员  杨 念