广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）东一法松民一初字第185号招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞某、二十三至二十五层。负责人欧阳忠，行长。委托代理人黎茵琦，广东理而行律师事务所律师。被告何小花，女，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX。被告龙金发，男，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住XXX（汪家办事处）牛岭村6组，身份证号码：XXX。原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告何小花、龙金发金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月26日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黎茵琦、被告龙金发到庭参加诉讼，被告何小花经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2010年2月1日，原告与被告何小花、龙金发签订了编号为XXX的《个人购房借款及担保合同》（以下简称“借款合同”）。借款合同约定：由贷款人即原告向借款人即被告何小花、龙金发发放274000元的购房贷款，用于购买东莞市大朗镇富华北路1号福都花园2单元413房产；贷款期限为120个月即从2010年2月1日至2020年2月1日；贷款年利率为5.049%，当基准利率调整或利率浮动计划生效引起贷款执行利率变化时，贷款利率的调整方式为固定日调整；贷款人有权按照中国人民银行有关规定对逾期贷款本金按日计收罚息，对逾期利息按日计收复息。未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，本合同执行的逾期罚息率和逾期复息率为在本合同载明利率水平上加收30%；根据合同第38、39条约定：借款人连续3个月或累计6次未按时偿还贷款本息的，原告即有权宣布本合同提前到期，要求借款人或其继承人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息），和处分抵押物；借款合同第37条还约定借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此引起的一切费用由借款人承担。被告何小花还以所购案涉房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下借款本息及其他相关费用的担保，担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息（包括罚息、复息）以及贷款人实现债权的费用。借款合同订立后，原告即按合同约定发放贷款，但被告何小花、龙金发却未能按照合同的约定按时偿还贷款本息，从2013年10月至2014年3月，已累计超过6个月未按约定按时足额偿还贷款本息。经原告多次催讨，被告何小花、龙金发至今仍拒绝偿付，被告何小花、龙金发的行为已构成严重违约，损害了原告的合法权益。据此，请求法院判令：1、被告何小花、龙金发立即归还贷款本金192515.57元，并支付贷款利息、罚息、复息（利息、罚息、复息均按《个人购房借款及担保合同》的约定计至全部款项清偿完毕之日止，暂计至2014年3月11日利息5494.25元、罚息138.17元、复息58.07元），本息暂共计198206.06元；2、被告何小花、龙金发立即支付原告为实现本案债权支出的律师费7928元；3、原告对被告何小花、龙金发位于东莞市大朗镇富华北路1号福都花园2单元413房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由二被告承担。被告龙金发辩称：对原告的全部诉讼请求及证据予以确认。被告何小花经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明：2010年2月1日，原告与被告何小花、龙金发签订《个人购房借款及担保合同》（编号为XXX），合同约定：被告何小花、龙金发向原告贷款274000元用于购买东莞大朗镇富华北路1号福都花园2单元413号房产（房地产权证号：2000391845、20003918**）；贷款期限120个月；贷款利率按贷款发放日中国银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%执行，利率调整方式为固定日调整；被告何小花、龙金发采用等额还款方式还款，未按约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权就逾期贷款部分，按合同约定贷款利率水平加收30%计收罚息，对未支付的利息，按罚息利率计收复息；被告何小花连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回全部贷款本息；被告何小花、龙金发以其购买的上述房屋为前述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保的范围包括合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、差旅费等）；原告为实现债权而支付的律师费由被告何小花、龙金发承担。前述合同签订后，原告依约于2010年2月1日向被告何小花、龙金发发放了贷款274000元，原告提交的对账单显示，被告自2013年10月1日起开始连续逾期，截至2014年7月30日，被告尚欠贷款本金192515.57元、利息9263.97元、罚息623.44元、复利255.36元。原告于2014年3月14日与广东理而行律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定由广东理而行律师事务所代理本案诉讼，并由原告支付律师费7928元，原告提交律师费发票证实上述律师费已实际支付。另，被告何小花与龙金发系夫妻关系，双方于2009年6月3日登记结婚。本案审理过程中，根据原告申请，本院于2014年4月9日依法裁定冻结被告何小花、龙金发银行存款206134.06元或查封、扣押相应价值的财产。上述事实，有原告提供的《个人购房借款及担保合同》、借款借据、房地产他项权证、对账单、《民事委托代理合同》、律师费发票、结婚证及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为：被告何小花经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，被告龙金发在庭审中都原告提交的全部证据予以确认，本院对原告提供的证据予以认定。原、被告双方签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，被告何小花、龙金发连续超过三期拖欠到期贷款本息，已构成违约。根据合同约定，原告有权请求提前收回全部贷款本息，且被告何小花、龙金发应对逾期贷款按贷款合同约定的贷款利率水平加收30%计付罚息，并对未支付的利息，按罚息利率计付复利。故原告诉请被告何小花、龙金发偿还剩余贷款本金192515.57及利息、罚息、复利（暂计至2014年7月30日，利息9263.97元、罚息623.44元、复利255.36元，后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮15%计算至本判决确定的履行期限届满之日止，罚息、复利按前述贷款利率上浮30%计算自本判决确定的履行期限届满之日次日起计算至贷款实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。原告委托广东理而行律师事务所代理本案诉讼，并已支付律师费7928元，按照合同约定，律师费应由被告何小花、龙金发承担，故原告要求被告何小花、龙金发支付律师费7928元，本院予以支持。案涉房屋己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告何小花、龙金发应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还剩余贷款本金192515.57及利息、罚息、复利（暂计至2014年7月30日，利息9263.97元、罚息623.44元、复利255.36元，后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮15%计算至本判决确定的履行期限届满之日止，罚息、复利按前述贷款利率上浮30%计算自本判决确定的履行期限届满之日次日起计算至贷款实际清偿之日止）。二、被告何小花、龙金发应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行支付律师费7928元。三、原告招商银行股份有限公司东莞分行对被告何小花、龙金发名下位于东莞大朗镇富华北路1号福都花园2单元413号房产（房地产权证号：2000391845、20003918**）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4392元、保全费1551元，合计5943元，由被告何小花、龙金发共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。（本页无正文）审 判 员  周 兢代理审判员  林伟钦代理审判员  王华科二〇一四年九月一日书 记 员  兰 叶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第1页共3页