江苏省响水县人民法院民 事 判 决 书（2014）响商初字第0092号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司响水县支行，住所地响水县城黄海路**。负责人陆玉连，该支行行长。委托代理人程辉，江苏法理情律师事务所律师。被告马树连，男，1963年4月28日生，居民身份证号码3209211963********，汉族，居民，住响水县陈家港镇港南村****。被告刘金林，男，1977年9月15日生，居民身份证号码3209211977********，汉族，居民，，住响水县小尖镇**中心社区唐友村友善组被告乔海芹，女，1968年12月12日生，居民身份证号码3209211968********，汉族，居民，，住响水县城长江路城东居委会原告中国邮政储蓄银行股份有限公司响水县支行（以下简称邮政银行响水支行）与被告马树连、刘金林、乔海芹金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月11日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年7月28日公开开庭进行了审理。原告邮政银行响水支行的委托代理人程辉到庭参加诉讼，被告马树连、刘金林、乔海芹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行响水支行诉称，被告马树连因经营需要于2009年6月1日向原告借款10万元，约定借款期限自2009年6月1日至2010年6月1日，年利率15.66%，若逾期偿还，除承担约定利息外，在合同约定利率上再加收50%逾期罚息。并与原告邮政银行响水支行签订了《商户联保借款合同》及《商户联保协议书》。被告刘金林、乔海芹为被告马树连向原告借款提供连带还款担保。借款到期后，被告马树连已归还4个月，每月归还本息9057元，其中归还本金31620.31元，其余借款本息未归还。现要求被告马树连归还借款本金68379.69元、利息65176.65元（利息算至2013年9月1日，之后利息按年利率23.49%计算至偿还完毕之日止。），并承担诉讼费用；被告刘金林、乔海芹负还款的连带责任。原告邮政银行响水支行起诉的证据有：1、联保协议书1份；2、联保借款合同书1份；3、借据及放款单1份；证据1、2、3用以证明被告马树连向原告借款10万元，并由被告刘金林、乔海芹互负连带还款责任的事实。4、（2012）响商初字第0057号民事裁定书1份，用以证明原告曾向被告主张过权利；5、分期贷款结算单1份，用以证明被告马树连所欠借款具体金额的事实。被告马树连、刘金林、乔海芹未作答辩，亦未提供证据证明。原告邮政银行响水支行提供的证据，被告马树连、刘金林、乔海芹未到庭参加诉讼，又未提供相反证据反驳。原告在庭审中提供了证据1、2、3、5的原件供本院核对，经核对复印件与原件一致。故本院对原告邮政银行响水支行证据的真实性、合法性、关联性予以认定，并作为定案的依据。经审理查明，2009年6月1日，原告邮政银行响水支行与马树连、刘金林、乔海芹签订了联保协议书，约定马树连、刘金林、乔海芹成立联保小组，联保小组任一成员自愿向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任担保，联保期限从2009年5月31日起至2011年5月31日止，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、违约金等。同日，原告邮政银行响水支行与被告马树连签订了联保借款合同，约定原告邮政银行响水支行借给被告马树连人民币10万元用于经营周转，年利率为15.66%，期限自2009年6月1日至2010年6月1日止；借款人自愿按等额本息还款方式按月归还贷款本息，借款人未按期归还本金，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收50%，如借款人未按合同约定用途使用贷款的，银行有权按挪用贷款罚息利率对挪用贷款本金计收利息，挪用贷款罚息利息为合同约定贷款利率加收100%；违反该合同的任一条款时，银行有权停止发放贷款或提前收回尚未到期的贷款等条款。2009年6月1日，原告邮政银行响水支行借给被告马树连人民币10万元。被告马树连向原告邮政银行响水支行出具借款借据一张，该借据载明借款金额、用途、利率、期限与联保借款合同一致。该笔借款被告马树连已归还借款本金31620.31元及利息，剩余款项至今未还。另查明，原告邮政银行响水支行曾于2012年2月2日向本院提起诉讼，要求三被告归还借款本息，于2012年3月13日撤回起诉，现再次提起诉讼。本院认为，被告马树连、刘金林、乔海芹与原告邮政银行响水支行签订联保协议书、联保借款合同，并由被告马树连向原告邮政银行响水支行出具了借款借据，该协议书、合同、借据系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应认定合法有效。借款合同签订后，原告邮政银行响水支行按约向被告马树连履行了出借10万元人民币款项的义务，但被告马树连未能按约向原告邮政银行响水支行偿还借款本息，其行为已构成违约，原告邮政银行响水支行有权依据合同约定提前收回尚未到期的贷款。被告马树连已归还借款本金31620.31元及利息，故还应当向原告邮政银行响水支行归还借款本金68379.69元及利息、罚息65176.65元。被告刘金林、乔海芹自愿为被告马树连向原告邮政银行响水支行借款提供连带责任保证，原告邮政银行响水支行在保证期间内向被告刘金林、乔海芹主张过权利，现原告邮政银行响水支行要求被告刘金林、乔海芹负还款连带责任未超过诉讼时效，对其诉讼请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马树连归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司响水县支行借款本金68379.69元，并支付该款利息、罚息（算至2013年9月1日的利息、罚息为65176.65元，自2013年9月2日起至本判决确定履行之日止按合同约定的利率计算），此款待本判决生效后十日内付清；二、被告刘金林、乔海芹负被告马树连归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司响水县支行借款本息的连带责任，保证人承担保证责任后有权向被告张马树连追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《》第之规定，在本判决确定的履行期限最后一日起二年内，向法院申请执行。案件受理费2970元，由被告马树连负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费2970元。盐城市中级人民法院开户行：盐城市农行中汇支行，户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，帐号：4001010********。审 判 长  张述华代理审判员  毛 燕人民陪审员  赵四海二〇一四年九月二日书 记 员  蔡慧慧附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同约定的债务履行届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害补偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》法释（2000）44号第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。