四川省崇州市人民法院民 事 判 决 书(2015)崇州民初字第3181号原告成都农村商业银行股份有限公司崇州道明分理处，住所地四川省崇州市。负责人郑勇，主任。委托代理人张明勇，四川锐致律师事务所律师。被告黄春秀，住四川省大邑县。被告成琪明，住湖南省宁乡县。原告成都农村商业银行股份有限公司崇州道明分理处（以下简称成都农商银行道明分理处）与被告黄春秀、成琪明金融借款合同纠纷一案。本院立案受理后，由审判员张海忠担任审判长，与审判员李飞、人民陪审员范云清组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告成都农商银行道明分理处的委托代理人张明勇到庭参加诉讼，被告黄春秀、成琪明经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告成都农商银行道明分理处诉称，2014年9月30日，原告与被告黄春秀签订《个人购车担保借款合同》一份，约定被告黄春秀因购车向原告申请消费贷款，贷款金额为118000元，贷款分36个月清偿。同时被告黄春秀将所购汽车抵押给原告，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约发放了贷款，被告未按约归还贷款。请求法院依法判令：1、解除原告与被告黄春秀签订的《个人购车担保借款合同》；2、被告黄春秀、成琪明归还原告截止2015年10月5日的借款本金92329.29元、利息3265.19元、逾期利息及分期手续费24232.99元，合计119827.47元。被告黄春秀、成琪明从2015年10月6日起至借款本金付清之日止支付原告借款利息、罚息及分期手续费，具体按照《个人购车担保借款合同》中约定的标准执行；3、判令被告黄春秀、成琪明支付原告律师费10000元；4、判令原告对被告黄春秀所有的川AXXX**丰X牌小型普通客车享有优先受偿权。被告黄春秀、成琪明未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提交证据。经审理查明，2014年9月30日，原告成都农商银行道明分理处与被告黄春秀签订《个人购车担保借款合同》一份，合同约定被告黄春秀向原告借款118000元用于购车，借款期限从2014年8月30日至2017年8月29日止，借款月利率为0.38%，借款逾期的罚息利率在借款利率的基础上上浮50%。借款自转存到借款发放账户之日起视为已经发放，借款自即日起按日计息，日利率=年利率∕360。借款人采用分期还款的方式归还借款本息，以一个月为一个还款周期，共36期。每期应还借款本金及分期手续费合计3726.18元。借款人未按合同约定归还或支付借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人垫付的有关费用及贷款人实现债权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）时，贷款人可直接从借款人在成都农商银行的任何账户中划收。借款人账户中的款项不足以偿还合同项下应付款项的，贷款人有权决定款项偿还本金、利息、罚息、复利和费用的顺序。被告黄春秀自愿将《抵押物清单》所列财产抵押给原告，作为其偿还涉案借款的担保。抵押担保范围为涉案合同约定的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人垫付的有关费用及贷款人实现债权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。涉案合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，原告未受清偿或发生合同约定贷款人可提前实现债权的其他情形时，贷款人有权依法以抵押物折价、拍卖或变卖抵押物的价款优先受偿，涉案借款采用现车抵押的方式进行担保。合同还约定，借款人违约的，原告有权单方面宣布涉案合同项下已发放的借款本金全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期借款本金并结清利息。因借款人、抵押人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、抵押人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。涉案借款合同所附的《抵押物清单》载明的抵押物为橙金色一汽丰X小型普通客车一辆，车辆登记信息显示的车主为被告黄春秀，车牌号为川AXXX**，该车于2014年9月12日办理了抵押登记，抵押权人是原告成都农商银行道明分理处。合同签订后，原告于2014年10月1日开始从被告黄春秀的银行账户上扣划借款，2015年3月被告黄春秀出现还款逾期，至2015年5月31日，原告扣划最后一笔借款之后该账户便出现余额不足的情况，即被告黄春秀从2015年7月起至原告提起本案诉讼时止再未归还过涉案借款本息。另查明，2014年8月29日，被告成琪明向原告出具了一份《共同还款承诺申明》，该申明载明：被告成琪明自愿作为共同债务人，对涉案借款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，如果被告黄春秀未按涉案合同约定清偿债务，原告有权直接要求被告成琪明清偿。因被告黄春秀及成琪明未履行合同义务，原告遂委托四川锐致律师事务所张明勇律师向本院提起民事诉讼，原告因此支付律师代理费人民币10000万元，四川锐致律师事务所向原告出具了正式发票。被告黄春秀与被告成琪明于2002年1月15日登记结婚。以上事实有《个人购车担保借款合同》、《抵押物清单》、《共同还款承诺申明》、《车辆登记信息》、《银行交易流水》、《委托代理合同》、《发票》以及原告的当庭陈述等证据在案佐证。本院认为,原告与被告黄春秀签订的《个人购车担保借款合同》，被告成琪明向原告出具的《共同还款承诺申明》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效。原告与被告黄春秀之间的担保借款事实清楚，双方均应全面履行各自的合同义务。涉案借款合同中明确约定被告黄春秀应按月还本付息，若逾期，原告有权提前收回借款，实际上前述内容应为双方当事人关于涉案借款合同所约定的一个解除条件。原告依约履行了发放借款的义务，被告黄春秀未按合同约定的期限归还借款并支付利息，其行为构成违约，双方关于合同解除的条件也已成就，原告有权以起诉的方式行使合同解除权并提前收回借款。故原告请求解除涉案借款合同并要求被告支付借款本息及分期手续费的主张与法不悖，本院予以支持。因原告与被告黄春秀签订的《个人购车担保借款合同》中明确约定了被告黄春秀若违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告黄春秀应承担原告为此支付的律师代理费，该项费用的支出亦有正式发票予以印证，故本院对原告所主张的律师代理费予以支持。被告成琪明向原告出具书面承诺，自愿对前述借款与被告黄春秀共同承担偿还责任，故原告要求被告成琪明偿还本案借款本息并支付其他合理费用的主张本院予以支持。被告黄春秀在申请借款时，以其所有的车辆做抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人在被告未履行还款义务的情况下，对该车辆折价或以拍卖、变卖等方式所得的价款享有优先受偿权，被告黄春秀有义务以折价、拍卖、变卖该车辆所得的价款优先偿还前述借款本息及借款合同约定的其他债务，故原告主张对被告所有的车牌号为川AXXX**的丰X牌小型客车享有优先受偿权的请求于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十九条；《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、解除原告成都农村商业银行股份有限公司崇州道明分理处与被告黄春秀于2014年9月30日签订的《个人购车担保借款合同》；二、被告黄春秀、成琪明于本判决生效之日起十日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司崇州道明分理处借款本金、利息、罚息及分期手续费(截止2015年10月5日)共计119827.47元；三、被告黄春秀、成琪明于本判决生效之日起十日内支付原告成都农村商业银行股份有限公司崇州道明分理处借款利息、罚息及分期手续费（按照原告成都农村商业银行股份有限公司崇州道明分理处与被告黄春秀于2014年9月30日签订的《个人购车担保借款合同》中约定的标准，从2015年10月6日起计算至借款本金付清之日止）；四、被告黄春秀、成琪明于本判决生效之日起十日内支付原告成都农村商业银行股份有限公司崇州道明分理处律师代理费10000元；五、若被告黄春秀、成琪明未按期履行本判决第二项、第三项、第四项确定的给付义务，可依法对车牌号为川AXXX**的丰X牌小型普通客车进行拍卖、变卖，所得价款原告成都农村商业银行股份有限公司崇州道明分理处在本判决第二项、第三项、第四项确定的限额内享有优先受偿的权利；案件受理费2896元，公告费560元，合计3456元，由被告黄春秀负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  张海忠审 判 员  李 飞人民陪审员  范云清二〇一六年四月八日书 记 员  李 婷