广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院民 事 判 决 书（2014）青民二初字第202号原告中国银行股份有限公司南宁市民族支行，住所地南宁市民族大道45号。代表人吴海英，该行行长。委托代理人韦伟，广西创想律师事务所律师。被告李宜玲。被告南宁金胤房地产有限责任公司，住所地南宁市金凯路96号见隆工业园综合服务楼1006号房。法定代表人汪茗，总经理。委托代理人卢家森，该公司职员。委托代理人蒋海艳，该公司职员。原告中国银行股份有限公司南宁市民族支行与被告李宜玲、南宁金胤房地产有限责任公司（以下简称“金胤地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月21日立案受理后，依法由代理审判员邵晨担任审判长，人民陪审员梁明斌和人民陪审员王莉参加的合议庭，于2014年9月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人韦伟，被告金胤地产公司的委托代理人卢家森到庭参加了诉讼。被告李宜玲经本院依法送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司南宁市民族支行诉称，被告李宜玲因购买被告金胤地产公司开发的商品房不足，向原告申请贷款340000元，原告经审核同意向其发放贷款，为此，被告李宜玲、金胤地产公司与原告共同签订了一份编号为2009年民族中银零房字00**号《个人一手住房贷款合同》，合同约定，由原告向被告李宜玲发放贷款340000元，用于其购买被告金胤地产公司开发的位于南宁市青秀区仙葫经济开发区长福路9号龙胤.凤凰城11号楼2单元1101号房，贷款期限360个月，贷款利率实行浮动利率方式，每1年为一个浮动周期，每个浮动周期内均以人民银行规定的相应档次的法定贷款利率下浮25%计息，逾期还款的罚息利率为贷款合同约定的贷款利率水平上加收50%，被告按月均等额本息还款法，每月等额还本付息。被告李宜玲以其购买的位于南宁市青秀区仙葫经济开发区长福路9号龙胤.凤凰城11号楼2单元1101号房作抵押，向原告提供担保（已在抵押登记机关办理了抵押登记手续）。被告金胤公司承诺为被告李宜玲清偿原告贷款本息提供连带责任保证，上述贷款合同签订后，原告依贷款合同的约定向被告李宜玲发放了340000元。获得贷款后，被告李宜玲还款就一直断断续续，自2011年11月起，被告李宜玲就开始连续拖欠原告贷款本息不还，经原告多次催收亦无果，截止2013年8月，被告李宜玲已连续22期（22个月）拖欠到期贷款不还。原告认为：被告李宜玲连续22个月欠款拒不偿还，已违反了法律规定与合同的约定，致使原告的合法债权受到了极大的侵害。根据《个人一手住房贷款合同》附件一第三条第1款第（2）项和第2款第（2）项、第（5）项的约定，请求人民法院依法解除原告与被告签订的贷款合同，判令被告李宜玲向原告清偿全部尚未偿还的贷款本金、利息、罚息，根据《个人一手住房贷款合同》附件一第七条的约定赔偿原告因诉讼追索贷款而支付的律师费。贷款保证人被告金胤地产公司根据合同亦应对被告李宜玲清偿贷款本金、利息、罚息及赔偿律师费承担相应的保证责任。综上所述，原告请求：一、解除原告与被告李宜玲、金胤地产公司签订的编号为2009年民族中银零房字00**号《个人一手住房贷款合同》；二、被告李宜玲向原告归还借款本金326611.81元，利息28613.16元，罚息2508.86元（利息、罚息计算暂截止2013年8月15日，此后利息至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止以本金326611.81元为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付，未按判决指定的期间履行债务的，加倍支付迟延履行期间的债务利息。）；三、被告李宜玲赔偿原告律师代理费16598元；四、为实现上述第二、三项债权，原告有权以权属被告李宜玲的抵押物即位于南宁市青秀区仙葫经济开发区长福路9号龙胤.凤凰城11号楼2单元1101号房折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；五、被告金胤地产公司对上述第二、三项请求的欠款和费用在抵押物不足清偿范围内承担连带清偿责任；六、被告李宜玲、金胤地产公司连带承担本案诉讼费；七、被告李宜玲承担原告支出的公告费260元。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、身份证，拟证明被告李宜玲主体资格；2、电脑咨询单，拟证明被告金胤地产公司主体资格；3、被告李宜玲逾期未还款查询单，拟证明被告李宜玲违约的事实、拖欠贷款的数额；4、借款合同，拟证明原、被告关于购房贷款的有关约定；5、借款借据，拟证明原告向被告发放了借款合同约定数额的贷款的事实，被告已经收到合同约定数额的贷款事实；6、房屋预抵押登记证，拟证明抵押行为依法履行了登记手续的事实；7、委托代理合同，拟证明原告委托律师事务所代理诉讼的事实；8、律师费收据、拟证明原告因委托律师事务所代理诉讼而支付了律师代理费的事实；9、公告费发票，拟证明原告支出的公告费情况。被告金胤地产公司辩称，对原告诉请的各项金额无异议，但我方不应承担连带保证责任，借款人已经取得凤凰城11-2-1101号房的房屋所有权证，且已经办理了委托办理抵押登记的手续，由于原告不积极办理而造成无法取得他项权证，即阻碍我方阶段性保证责任免除条件的成就，应视为条件已经成就，我公司阶段性连带保证责任应免除。被告金胤地产公司对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、房屋所有权证存根，拟证明借款人已取得凤凰城11-2-1101号房屋所有权证，该房产已办理了抵押登记，原告为抵押权人，金胤地产公司阶段性连带责任保证责任免除；2、抵押权预登记约定、南宁市房屋抵押权预登记申请书、委托书，拟证明原告已委托他人办理凤凰城11-2-1101号房屋抵押登记手续及领取房屋他项权证；3、商品房买卖合同，拟证明被告李宜玲与金胤地产公司存在商品房买卖合同关系；4、个人一手住房贷款合同，拟证明被告金胤地产公司为被告李宜玲购房贷款提供的担保为阶段性连带保证责任；5、龙胤·凤凰城（一期）资料领取表，拟证明被告李宜玲已领取凤凰城11-2-11-01号房屋产权证；6、邕房权证字第××号房屋所有权证，拟证明龙胤·凤凰城11号楼2单元1101号房产已办理抵押登记，原告为抵押权人，金胤地产公司阶段性连带责任保证责任免除。被告李宜玲未作书面答辩，亦未提交相应证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告李宜玲有对原告提出诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利。被告李宜玲经本院合法传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。经开庭质证，被告金胤地产公司对原告提交的所有证据的真实性、合法性、关联性予以确认。原告对被告金胤地产公司提交的证据1、3、4、5的真实性、合法性、关联性予以确认。本院对上述证据予以认可。原告对被告金胤地产公司提交的证据2的真实性无异议，证明内容有异议，认为该证据无法证明涉案房屋已经办理取得了他项权证，被告金胤地产公司的阶段性保证责任不能免除。本院认为，原告已认可该证据的真实性，故可作为证据采用，其证明效力待本院综合认定。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2009年6月10日，被告李宜玲、金胤地产公司与原告签订了编号：2009年民族中银零房字00**号《个人一手住房贷款合同》，其主要内容为：一、被告李宜玲向原告借款340000元，借款期限为30年，按月等额本息还款，金胤地产公司为保证人；二、当借款人出现未按期归还贷款本息的情况，贷款人有权解除合同；三、贷款采取浮动利率，即按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮25%计息；四、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；五、因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担；六、被告李宜玲以其购买的南宁市青秀区仙葫经济开发区长福路9号龙胤·凤凰城11号楼2单元1101号房向原告提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记；七、保证人金胤地产公司向贷款人提供阶段性连带责任保证，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。2009年6月12日，原告向被告李宜玲发放了借款340000元，但截止至2013年8月15日，被告李宜玲尚欠原告借款本金326611.81元，利息28613.16元、罚息2508.86元，原告为追讨前述欠款，聘请广西创想律师事务所律师作为诉讼代理人提出诉请如前并支付律师代理费16598元，被告金胤地产公司则答辩如前。本院认为，原告中国银行股份有限公司南宁市民族支行作为贷款人与被告李宜玲作为借款人、被告金胤地产公司作为保证人，于2009年6月10日共同签订的编号：2009年民族中银零房字00**号《个人一手住房贷款合同》（以下简称“借款合同”），主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告依约向被告李宜玲发放了贷款340000元，而被告李宜玲未按照约定偿还本息，已构成违约。截止至2013年8月15日被告李宜玲尚欠原告借款本金326611.81元，利息28613.16元、罚息2508.86元，该违约行为已符合双方约定的解除《借款合同》的条件，故原告要求解除与被告李宜玲、金胤地产公司签订的编号2009年民族中银零房字00**号《借款合同》，并要求被告李宜玲偿还原告借款本金326611.81元及截止至2013年8月15日的利息28613.16元、罚息2508.86元及之后的利息、罚息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告为实现其前述债权，共支出律师代理费16598元及公告费260元并要求被告李宜玲赔偿该笔费用，该16598元律师代理费符合广西司法厅规定的律师收费标准，且《借款合同》已明确约定因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担，公告费亦属于争议解决而产生的费用，因此，被告李宜玲应向原告赔偿律师代理费16598元及公告费260元。同时，《借款合同》约定被告李宜玲以其购买的位于南宁市青秀区仙葫经济开发区长福路9号龙胤·凤凰城11号楼2单元1101号房向原告提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。关于被告金胤地产公司对被告李宜玲的上述债务是否应当承担连带保证责任问题，根据《借款合同》的约定，被告金胤地产公司向原告提供阶段性连带责任保证，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。该约定实际上是原告在未取得他项权证，抵押权未能正式设立时，为降低贷款风险，确保保证人能够认真履行保证责任而与借款人、保证人进行的约定，本案中，原告尚未取得他项权证，且他项权证无法办理是由于被告李宜玲的原因，被告金胤地产公司无证据证明原告方在办理他项权证过程中存在过错，故被告金胤地产公司应对被告李宜玲的上述债务在抵押物不足清偿范围内承担连带清偿责任。对于被告金胤地产公司认为其可以免除承担保证责任的意见，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市民族支行与被告李宜玲、南宁金胤房地产有限责任公司签订的编号：2009年民族中银零房字00**号《个人一手住房贷款合同》；二、被告李宜玲向原告中国银行股份有限公司南宁市民族支行偿还借款本金326611.81元；三、被告李宜玲向原告中国银行股份有限公司南宁市民族支行支付借款利息、罚息（计算方法：至2013年8月15日的利息为28613.16元、罚息为2508.86元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金326611.81元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；四、被告李宜玲向原告中国银行股份有限公司南宁市民族支行赔偿律师代理费16598元及公告费260元；五、为实现上述第二、三、四项债权，原告中国银行股份有限公司南宁市民族支行对被告李宜玲提供的南宁市青秀区仙葫经济开发区长福路9号龙胤·凤凰城11号楼2单元1101号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；六、被告南宁金胤房地产有限责任公司对被告李宜玲的上述二、三、四项债务在抵押物不足清偿范围内承担连带清偿责任，被告南宁金胤房地产有限责任公司承担保证责任后，有权向被告李宜玲追偿。本案案件受理费6914元，由被告李宜玲负担，被告南宁金胤房地产有限责任公司对该费用承担连带清偿责任，被告南宁金胤房地产有限责任公司承担保证责任后，有权向被告李宜玲追偿。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判长邵晨人民陪审员王莉人民陪审员梁明斌二〇一四年九月二十二日书记员农琳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。