苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2015)相商初字第00945号原告中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人钱向军，行长。委托代理人孙小梅、詹素云，江苏熠达律师事务所律师。被告孙凤。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行与被告孙凤信用卡纠纷一案，本院于2015年11月11日立案受理后，依法由审判员余琼琼适用简易程序进行审理。因案情需要，本案依法转为普通程序，组成由审判员余琼琼担任审判长并主审、代理审判员唐灿、人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2016年4月20日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行的委托代理人孙小梅到庭参加诉讼。被告孙凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行诉称，2012年12月24日，被告在原告处申请办理了白金信用卡一张，卡号为51×××30，透支额度为人民币20万元。截止至2015年8月20日，被告共计透支本金177997.50元、利息17979.86元、滞纳金32326.03元，合计人民币228303.39元。该款经原告多次催讨未着，现请求法院依法判令：1、被告立即归还原告51×××30信用卡账户内的全部欠款计人民币228303.39元，其中本金177997.50元、利息17979.86元、滞纳金32326.03元（截止2015年8月20日，其后按信用卡领用合约的约定计收直至还清贷款本息之日止）；2、被告承担造成原告经济损失16498元；3、由被告承担本案诉讼费用。在庭审中，原告陈述因被告在起诉后分五次累计归还了本金2980元，故将第一项诉讼请求明确为：被告立即归还原告信用卡欠款225323.39元，其中本金175017.50元、利息17979.86元、滞纳金32326.03元（截止2015年8月20日，其后按实际结欠本金为基数，根据信用卡领用合约的约定计收直至还清贷款本息之日止）。被告孙凤未到庭应诉答辩。经审理查明，2012年12月24日，被告孙凤向原告中国银行股份有限公司苏州相城支行申请办理了中银长城环球通信用卡一张，卡号为51×××30，额度为20万元。在原告中国银行股份有限公司作为乙方向被告孙凤作为甲方（即中国银行股份有限公司信用卡申请人）发出《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，除本合约另有约定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额等于信用额度消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未还款部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和计息*100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=最低还款额-已还款金额*5%）；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条关于免息和计收透支利息的规定，信用卡支付透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用，行使担保物权，向担保人追索，从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方和主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期），甲方应赔偿乙方应催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。后被告孙凤领取了上述信用卡并开始使用，但被告孙凤并未能按约还款。原告中行相城支行于2015年7月28日委托律师向被告孙凤发出律师函一份，要求被告孙凤在收函后立即还清欠款，但被告孙凤仍未予以归还。截止至2015年8月20日，被告累计拖欠原告本金177997.50元、利息17979.86元及相应的滞纳金。该款经原告多次催讨未果，遂诉讼来院。另查明，2015年5月15日，被告孙凤向原告出具送达地址确认书一份，并约定确认地址适用于主合同成立时起至主债务全部履行完毕之日止，包括产生纠纷涉诉后的法院审理和执行阶段。还查明，原告委托江苏熠达律师事务所代理本案诉讼，并产生律师代理费16498元。又查明，被告孙凤分别于2015年10月22日归还本金500元、2015年11月29日归还本金580元、2015年12月9日归还本金400元、2016年3月8日归还本金500元、2016年3月28日归还本金1000元，合计归还本金2980元。以上事实，由原告中国银行股份有限公司苏州相城支行提供的信用卡申请表一份、欠费清单一份、催收记录一份、律师函一份、送达地址确认书一份、委托代理合同一份及庭审笔录予以证实。本院认为，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行与被告孙凤之间的信用卡协议，系原、被告双方当事人的真实意思表示，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。被告孙凤在使用信用卡造成透支后，未按约定还款，系属违约，理应按照合同约定承担违约责任。现原告要求被告支付本金175017.50元、利息17979.86元（截止至2015年8月20日）的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。关于原告要求被告承担自2015年8月21日之后以实际结欠本金为基数按信用卡领用合约的约定计收直至还清贷款本息之日止利息的诉讼请求，本院认为，因被告在起诉后分别于2015年10月22日归还本金500元、2015年11月29日归还本金580元、2015年12月9日归还本金400元、2016年3月8日归还本金500元、2016年3月28日归还本金1000元，故被告应偿付原告以本金177997.50元为基数自2015年8月21日起至2015年10月22日止、以本金177497.50元为基数自2015年10月23日起至2015年11月29日止、以本金176917.50元为基数自2015年11月30日起至2015年12月9日止、以本金176517.50元为基数自2015年12月10日起至2016年3月8日止、以本金176017.50元为基数自2016年3月9日起至2016年3月28日止、以本金175017.50元为基数自2016年3月29日起至被告实际清偿之日止分别按照每日万分之五计算的利息。关于原告要求被告支付滞纳金32326.03元的诉讼请求，本院经审查后认为，依据原、被告双方签订的合同约定，滞纳金的计算方式为最低还款额未偿还部分的百分之五，但并没有约定原告可按月计收滞纳金，因此原告只能向被告计收一次滞纳金，而不能每月重复计收。故依据原告提供的信用卡欠费清单，被告结欠滞纳金的金额仅为10733.68元。由于被告孙凤未能履行还款义务，致使原告为实现该债权发生必要律师费用，按合同约定，理应由被告承担上述费用，故原告要求被告支付律师费16498元的诉讼请求，因原告按照律师费收费标准的分段方式最高标准计算律师费的明显过高，结合本案实际情况本院酌情调整为被告应付原告律师费9949元。被告孙凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙凤应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行欠款本金175017.50元、利息17979.86元（截止至2015年8月20日）、滞纳金10733.68元，上述款项合计人民币203731.04元。同时，被告孙凤还应偿付原告以本金177997.50元为基数自2015年8月21日起至2015年10月22日止、以本金177497.50元为基数自2015年10月23日起至2015年11月29日止、以本金176917.50元为基数自2015年11月30日起至2015年12月9日止、以本金176517.50元为基数自2015年12月10日起至2016年3月8日止、以本金176017.50元为基数自2016年3月9日起至2016年3月28日止、以本金175017.50元为基数自2016年3月29日起至被告实际清偿之日止分别按照每日万分之五计算的利息。二、被告孙凤应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司苏州相城支行因实现债权产生的律师费人民币9949元。案件受理费4972元，财产保全费1770元，合计诉讼费人民币6742元，由原告中国银行股份有限公司苏州相城支行负担857元，被告孙凤负担5885元（被告负担部分已由原告预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并交付给原告）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  余琼琼代理审判员  唐 灿人民陪审员  邱玉芳二〇一六年四月二十六日书 记 员  邓 菲附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。