浙江省诸暨市人民法院民 事 判 决 书（2014）绍诸商初字第1551号原告：中国农业银行股份有限公司诸暨市支行，住所地：诸暨市暨阳街道艮塔路9号。负责人：陈学军，该支行行长。委托代理人：戚树法，该支行员工。被告：周燕军。被告：樊菊荣。原告中国农业银行股份有限公司诸暨市支行（以下简称农行诸暨市支行）为与被告周燕军、被告樊菊荣金融借款合同纠纷一案，于2014年5月19日向本院提起诉讼，本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2014年9月3日公开开庭进行了审理。原告农行诸暨市支行的委托代理人戚树法到庭参加诉讼，被告周燕军、被告樊菊荣经本院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行诸暨市支行诉称：2013年2月26日被告周燕军向原告提交个人信贷业务申请表一份，申请向原告借款人民币75万元，用于购货。经原告审核后，2013年3月28日原告与被告周燕军、被告樊菊荣签订了编号为33020120130033363号的最高额担保个人借款合同一份，约定自2013年3月28日起至2016年3月27日止，借款人被告周燕军可以在人民币70万元的借款本金额度内向原告申请贷款，其中自助循环借款额度为人民币5万元，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年3月27日。以被告周燕军、被告樊菊荣所拥有的位于诸暨市暨阳街道江东新村4幢604室房屋（房权证诸字第××号，土地使用权证诸暨国用（2002）字第1-5304号），在最高额人民币110万元范围内提供抵押担保，合同还对担保的范围、违约责任、权利与义务等都作出了约定。合同签订后，双方于2013年4月3日到诸暨市房地产管理处办理房地产抵押登记事项。原告持有诸房他抵字第K000070590号他项权证书一本。被告樊菊荣在2013年2月26日向原告提交的个人信贷业务申请表中签字声明，自愿对被告周燕军与原告形成的债务承担共同连带还款责任。上述最高额担保个人借款合同签订生效后，原告依约向被告周燕军办理了如下融资业务：1、2013年4月8日签订个人借款凭证一份，载明：被告周燕军向原告借款人民币65万元，用于生产周转，期限自2013年4月8日起至2014年4月7日止，年执行利率6.6%，逾期年利率9.9%。当日原告依约将65万元交付被告周燕军。借款到期后，被告周燕军未能按期还本付息，截止2014年4月14日尚欠原告借款本金人民币65万元，利息2145元，本息合计652145元，经原告多次催收未果。2、2013年4月8日被告周燕军向原告提交卡捷贷业务申请表一份，申请借款金额5万元，用于生产经营。原告通过POS机刷卡支付的方式向被告周燕军发放借款5万元。2014年4月8日，周燕军已归还该笔借款本息50165元，自动履行了还款义务。被告周燕军向原告借款65万元后未能按约履行还本付息的义务，而被告樊菊荣作为本案担保人也未能按约履行担保义务，已构成违约，理应承担相应的民事责任。现起诉要求：1、判令被告周燕军归还原告借款本金计人民币65万元，利息2145元，本息合计652145元（利息计算至2014年4月14日止），自2014年4月15日起至借款本金实际还清之日止的利息，按借款合同约定的利率计付；2、判令如被告周燕军不能履行上述债务，原告对被告周燕军、被告樊菊荣提供的抵押物，位于诸暨市暨阳街道江东新村4幢604室房屋（房权证诸字第××号项下住宅建筑面积119.5平方米，架空层（小车库）18.4平方米，土地使用权证诸暨国用（2002）字第1-5308号项下国有住宅出让用地面积17.7平方米），经法定程序处置后的价款，在最高额人民币110万元范围内优先受偿；3、判令被告樊菊荣对被告周燕军的债务承担连带清偿责任；4、判令由两被告承担本案诉讼费用及实现债权和抵押权的一切费用。被告周燕军、被告樊菊荣未提交书面答辩状，也未提交抗辩依据。原告农行诸暨市支行为证明其诉讼主张，提交了以下证据：1、个人信贷业务申请表、最高额担保个人借款合同、房地产抵押清单、房地产估价协议、房权证、土地权证、他项权证各一份，用以证明2013年2月26日，被告周燕军及被告樊菊荣向原告申请贷款75万元。2013年3月28日，双方签订最高额担保个人借款合同一份，约定被告周燕军自2013年3月28日至2016年3月27日期间，在人民币70万元借款本金额度内向原告申请贷款，其中自助循环借款额度为人民币5万元，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年3月27日。被告周燕军、被告樊菊荣以其共有的位于诸暨市暨阳街道的江东新村4幢604室房产提供抵押担保，担保债务的最高余额为人民币110万元。合同还对借款利率、罚息、违约责任等作了约定。合同订立后，双方办理了抵押登记手续，原告持有他项权证。2、借款凭证一份、卡捷贷业务申请表二份、记帐凭证一份、业务回单二份，用以证明2013年4月8日，被告周燕军向原告申请开通卡捷贷功能。同日，原告按约向被告周燕军发放贷款65万元，另行发放自助循环借款5万元，约定借款到期日2014年4月7日，借款年利率6.6%，罚息年利率9.9%。3、还款凭证二份，证明2014年4月8日，被告周燕军归还卡捷贷本金5万元，支付利息165元。4、利息清单一份，证明截止2014年4月14日，被告周燕军尚欠原告借款65万元，利息2145元。5、债务逾期催收通知书一份，证明2014年4月14日，原告向被告周燕军催收逾期借款本息，通知书由被告周燕军本人签收。原告提交的以上证据，被告周燕军、被告樊菊荣均未到庭应诉，视为放弃质证的权利。本院认为，原告提交的以上证据，可以证明其诉称的事实，具有证明力，本院作为有效证据予以认定。经审理，本院认定的事实与原告农行诸暨市支行诉称的事实相一致。本院认为原告与被告周燕军及被告樊菊荣签订的最高额担保个人借款合同，双方当事人意思表示真实，合同内容未违反国家法律法规的禁止性规定，合同合法有效。被告周燕军向原告借款65万元及相应利息未还，该事实有证据佐证，应予认定。被告周燕军借款后未按约归还借款本息，其行为显属违约，应承担归还原告借款本息的民事责任。被告周燕军和被告樊菊荣以其共有的房产为借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，其抵押担保行为合法有效，原告对被告周燕军及被告樊菊荣提供的抵押物，依法定程序清偿所得价款在约定的抵押担保额度内享有优先受偿权。原告要求被告樊菊荣对被告周燕军的借款债务承担连带清偿责任，根据本案查明的事实，该诉讼请求缺乏法律依据及事实根据。被告周燕军向原告提交的个人信贷业务申请书上借款人配偶（共同还款人、抵／质押财产共有人）意见（签字）一栏中载明的“声明：本人对申请项下形成与原告的债务承担共同连带还款责任；本人作为该本申请的抵（质）押财产的共有人，同意该财产抵（质）押。”被告樊菊荣作为被告周燕军的配偶签字，根据以上声明的内容，被告樊菊荣承担的是连带还款责任还是抵押财产共有人的抵押担保责任，约定不明。原、被告双方签订的借款合同约定的借款担保方式为最高额抵押担保，担保最高余额110万元，被告樊菊荣在借款合同抵押人一栏上签名，综上分析，被告樊菊荣应承担的是抵押担保责任。原告诉请要求被告樊菊荣承担连带清偿责任，证据不足，本院不予支持，该诉讼请求应予驳回。被告周燕军、被告樊菊荣经本院公告传唤，均未到庭应诉，鉴于本案事实已经查清，可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周燕军应归还原告中国农业银行股份有限公司诸暨市支行借款本金计人民币65万元，支付至2014年4月14日止的借款利息2145元，2014年4月15日起至借款本金实际付清日止的利息按借款合同约定计付，款项限本判决生效之日起十日内付清；二、如被告周燕军不能按时履行上述债务，则原告中国农业银行股份有限公司诸暨市支行对被告周燕军、被告樊菊荣提供的抵押物，坐落于诸暨市暨阳街道江东新村4幢604室的房产（房权证诸字第××号，住宅建筑面积119.5平方米，架空层（小车库）面积18.4平方米，土地使用权证号：诸暨国用（2002）第1-5308号，国有住宅出让用地面积17.7平方米）依法定程序拍卖、变卖所得价款在最高余额110万元额度内享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司诸暨市支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10321元，由被告周燕军负担，被告樊菊荣负连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费10321元（具体金额由绍兴市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇绍兴市非税收入结算分户，帐号：09×××13-9008，开户行：绍兴银行营业部。并注明上诉费。逾期按自动撤回上诉处理］。审 判 长 魏 志 诚人民陪审员 吕 汉 成人民陪审员 周澍若水二〇一四年九月十日书 记 员 吴 宵 莹