苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2014）园商初字第0995号原告苏州市民商小微企业城市商业合作社，住所地江苏省苏州市工业园区星海国际商务广场****。法定代表人林静然，该合作社社长。委托代理人郁婷，江苏益友天元律师事务所律师。委托代理人吴渭东。被告杜呈祥。被告朱玲芳。被告吴江市翔雄喷织厂，住，住所地江苏省吴江区横扇镇圣牛村**/div>投资人杜呈祥。原告苏州市民商小微企业城市商业合作社（以下简称民商小微合作社）与被告杜呈祥、朱玲芳、吴江市翔雄喷织厂（以下简称翔雄喷织厂）担保追偿权纠纷一案，本院于2014年4月23日受理后，依法由代理审判员陈建忠适用简易程序独任审理。本院根据原告申请，于2014年4月23日作出（2014）园商初字第0995-1号民事裁定书，并依据该裁定书对被告杜呈祥、朱玲芳、吴江市翔雄喷织厂名下财产采取了保全措施。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并依法组成合议庭，由审判员肖淑红担任审判长，与人民陪审员苏玉林、周惠明组成合议庭，适用普通程序进行审理。本案于2014年8月29日公开开庭进行了审理，原告民商小微合作社委托代理人郁婷、吴渭东到庭参加诉讼，被告杜呈祥、朱玲芳、吴江市翔雄喷织厂经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民商小微合作社诉称：两被告为夫妻关系。2012年9月27日，两被告与中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称民生银行苏州分行）签订了《个人综合授信借款合同》，借款期限为2012年9月29日至2013年9月29日，并由案外人中国民生银行股份有限公司于2012年9月29日向被告发放贷款人民币100万元。作为担保，吴江市翔雄喷织厂与案外人签订《最高额担保合同》，约定其作为保证人对上述贷款承担最高额连带保证责任。同时，原告为被告上述借款提供担保。因两被告贷款未能按期还款已构成违约，后原告作为担保人于2014年2月21日向民生银行苏州分行代偿了两被告全部欠款。故原告诉至法院，要求判令两被告偿还代垫付款项人民币881220.75元及逾期付款利息人民币4454元（按中国人民银行同期贷款利率计算，自2014年2月22日起暂计算一个月，以后顺延至实际支付止）；判令两被告共同赔偿原告为实现债权所支出的费用人民币27741元；判令被告翔雄喷织厂在担保责任范围内对两被告上述债务承担责任；诉讼费用由三被告承担。案件审理过程中，原告明确，逾期利息指原告向案外人民生银行苏州分行代偿后被告未能按期偿还原告代为垫付款项所产生的利息，按照中国人民银行一年期贷款同期利率6.15%计算；其所主张的代垫款中已扣除互助保证金和风险准备金合计人民币17万元。被告杜呈祥、朱玲芳、吴江市翔雄喷织厂未作答辩。经审理查明：2012年9月21日，民生银行苏州分行（甲方）与民商小微合作社（乙方）签订编号为X201495107号《小微企业互助合作基金业务合作协议》一份，协议首部载明，乙方为中国东方丝绸市场小微企业互助合作基金（以下简称基金）受托人，并以各基金会员委托管理的基金对全体基金会员在甲方债务提供担保，签署本协议。本基金由互助保证金和风险准备金两部分构成。乙方以其受托管理的基金金额为限为其全体基金会员在甲方的授信向甲方提供质押担保。乙方同意以附件1（基金章程）为乙方与基金会员之间的基本信托文件。甲方行使质权时，在法律许可的范围内，甲方尽最大可能按如下顺序进行扣划：（1）从乙方基金的互助保证金账户中先行扣划违约会员自身的互助保证金余额；（2）从乙方基金的风险准备金账户扣划；（3）从乙方基金的互助保证金账户内扣划剩余部分。合同后附中国东方丝绸市场“小微企业互助合作基金”章程。中国东方丝绸市场“小微企业互助合作基金”章程主要内容包括：第二条、本章程所称基金用于本基金管理人苏州市民商小微企业城市商业合作社（以下简称基金管理人）与中国民生银行合作，以同意本章程的所有委托人（即全体基金会员）缴纳的资金集合为所有委托人在中国民生银行发生的债务提供质押担保的业务。基金指委托人向基金管理人信托的资金集合，包括互助保证金和风险准备金两部分。基金管理人作为信托受托人将两类资金分别在中国民生银行开立专户，按信托财产管理。第三条、基金目的。受托人以信托方式设立本基金，仅用于为所有基金委托人在中国民生银行发生的债务提供担保。此类信托为自益信托，信托关系下的受益人为委托人（即基金会员）本人。第四条、本章程所称基金会员指同意本章程认缴基金的资金委托人。第五条、本章程所称“互助保证金”，指各基金会员按照中国民生银行要求的授信额度比例缴纳并委托基金管理人按基金目的运用的资金集合。第六条、本章程所称“风险准备金”，包括各基金会员在每次提用授信前按照中国民生银行要求的提用授信比例缴纳的基金接受的其他机构捐赠或政府奖励、补贴的并委托及基金管理人按基金目的运用的资金集合。第七条、基金管理人履行质押担保责任后因行使追索权所产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），可以一并向被追索人要求追偿。第八条、基金管理人作为基金的信托受托人，应将互助保证金、风险准备金分别在中国民生银行开立账户，并设定最高额质押，用以担保权利基金会员在中国民生银行发生的债务。第十条、业务范围：基金管理人运用基金的唯一业务为：以全部基金及其收益为全体基金会员在中国民生银行的贷款／授信提供最高额质押。第二十二条、基金管理人按照本章程的约定，以自己的名义将基金中的互助保证金和风险准备金分别在中国民生银行开立保证金账户，用以设定对所有基金会员在中国民生银行发生的债务的最高额质押，具体内容见基金管理人与中国民生银行签订的相关质押合同。第二十五条、每位基金会员缴纳的互助保证金部分不得少于基金会员在中国民生银行获得授信额度的10%，具体比例由中国民生银行在授予授信额度时确定。第二十六条、每位基金会员在每次提用授信前按照如下比例一次性缴纳风险准备金：贷款期限不足6个月（含）按贷款金额的0.5%缴纳；贷款期限超过6个月不足12个月的（含）按贷款金额的1%缴纳。第二十九条、基金会员发生违约时中国民生银行有权直接从基金账户中扣划，无需征得基金会员或基金管理人的同意。在法律许可的范围内，本业务基金尽可能按如下顺序进行扣划：（1）从互助保证金账户中先行扣划违约会员自身的互助保证金余额；（2）从风险准备金账户扣划；（3）从互助保证金账户扣划。此外，章程对申请成为基金会员要求具有完全民事权利能力及民事行为能力、自愿交纳互助基金和基金运营管理费，并同意以互助基金向基金会员在中国民生银行债务提供质押担保等。章程同时约定，当基金的风险准备金部分达到一定规模（不低于基金所有会员贷款余额的2%）条件下，基金会员提出申请退出的，经本协会管理委员会和中国民生银行同意，且该基金会员已结清基金项下的全部自有债务，可允许提前退会。提前退会的会员，进退会互助保证金的余额，缴纳的风险准备金不予以退还。民生银行苏州分行（乙方／质权人）与原告民商小微合作社（甲方／出质人）签订《最高额质押合同（小微企业互助基金）》（编号：个高质字第互助基金002号）。合同约定：为了确保甲方“小微企业互助合作基金”业务下会员（以下简称“主合同债务人”）与乙方签署的主合同的履行，甲方同意依照本合同的约定以其合法所有的财产为主合同项下的全部或部分债务提供最高额质押担保；乙方与主合同债务人从2012年9月28至2014年9月28日期间（主债权的发生期间）签订的所有合同（该类合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）下的乙方全部债权（包括或有负债）；甲方所担保的最高债权额（尚未清偿的本金余额最高限额）为2亿元；主债权的发生日应在主债权发生期间内，但履行期限不限于该期限；本合同所担保的主债务履行期限依主合同项下每笔具体业务的借款凭证或电子数据或具体业务合同之约定；甲方的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。该合同后所附《保证金账户内存款质押清单》载明：保证金户名为民商小微企业城市商业合作社中国东方丝绸市场互助合作基金项目，账户分别为“2613014850000763”和“2613014850000771”，账户余额为浮动。出质人为原告，质权人为民生银行。另查明：杜呈祥、吴江市翔雄喷织厂提交《中国民生银行小微企业互助合作基金会入会申请书》，申请加入中国东方丝绸市场“小微企业互助合作基金”合作社互助基金（以下简称基金），承认《中国东方丝绸市场“小微企业互助合作基金”合作社互助基金会章程》（以下简称基金章程），同意并委托苏州市民商小微企业城市商业合作社作为该基金的基金管理人，对本人缴纳的互助保证金、风险准备金进行管理，且同意附件基金章程的全部内容；承诺自参会起2年之内不提出转让基金收益权或退出基金的申请。该申请书后所附章程载明：本章程所称基金用于本基金管理人苏州市民商小微企业城市商业合作社（以下简称基金管理人）与中国民生银行合作，以同意本章程的所有委托人（即全体基金会员）缴纳的基金集合为所有委托人在中国民生银行发生的债务提供质押担保业务；基金指委托人向基金管理人的资金集合，包括互助保证金和风险准备金两部分；基金管理人作为信托受托人将两类资金分别在中国民生银行开立专户，按信托财产管理；委托人以信托方式设立本基金，仅用于为所有基金委托人在中国民生银行发生的债务提供担保；基金管理人履行质押担保责任后因行使追索权所产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），可以一并向被追索人要求追偿；基金管理人作为基金的信托受托人，应将互助保证金、风险准备金分别在中国民生银行开立账户，并设定最高额质押，应以担保全体基金会议在中国民生银行发生的债务；基金管理人运用基金的唯一业务为以全部基金及其他收益为全体基金会员在中国民生银行的贷款／授信提供最高额质押。审理中查明，“民商基金会员”初始会员57名，杜呈祥、吴江市翔雄喷织厂系其中之一。全部初始会员申请加入基金时均需签署“基金会员名单确认单”，备注“本人申明已同意加入基金，且同意该基金章程的全部内容，并已知晓该基金确定的会员名单”（名单附表格）。杜呈祥申请成为基金会员同时已按照基金章程的规定缴纳了互助保证金和风险保证金共计人民币170000元。2012年9月27日，民生银行吴江盛泽支行（乙方／授信人／贷款人）与被告杜呈祥、朱玲芳（甲方／受信人／借款人）签订《个人综合授信借款合同》（编号：126132012000331）。合同约定：授信期间自2012年9月29日至2014年9月29日；在该有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币100万元；如经乙方审批同意，甲方可通过电子渠道办理本合同项下贷款的借款手续，则本合同项下每笔贷款的执行利率按中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮30%；本合同项下每笔贷款利率依照借款凭证（或电子数据）确定的调整方式进行调整；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期罚息利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%；为担保本合同项下甲方债权能得到清偿，采取保证人翔雄喷织厂与乙方签订编号为126132012000331的《最高额担保合同》；办理本合同项下甲方具体借款时，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、利率调整方式、还款日或结息日等均约定在借款凭证（或电子数据）内。同日，民生银行吴江盛泽支行（丁方／担保权人）与被告翔雄喷织厂（甲方／保证人）签订《最高额担保合同》（编号：126132012000331）。合同约定主合同债务人与丁方签署的编号为126132012000331的《个人综合授信借款合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债）；前述合同中的授信期间即为最高额担保所担保的主债权的发生期间；担保人所担保的最高债权额为人民币100万元整；该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。2012年9月29日，被告杜呈祥签署《个人借款凭证》，载明：借款金额为人民币100万元；借款期限自2012年9月29日至2013年9月29日；执行年利率7.8%；还款付息方式为按月结息；逾期利率按执行年利率加收50%；还款日19日；利率调整方式为固定利率。经中国民生银行苏州分行确认的扣款回单显示，2013年11月19日，因杜呈祥未按时归还到期贷款，中国民生银行苏州分行从“苏州市民商小微企业城市商业合作社中国东方丝绸市场互助合作基金项目”保证金账户中两次扣款，分别扣除150000元和20000元。另查明，原告民商小微合作社为向债务人杜呈祥、朱玲芳、吴江市翔雄喷织厂追索代偿款项，与江苏益友天元律师事务所签订委托代理协议，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，原告为此支出律师费用人民币27741元。上述事实，由原告提交的小微企业互助合作基金业务合作协议、最高额质押合同（小微企业互助基金）、中国民生银行小微企业互助合作基金会入会申请书、中国东方丝绸市场“小微企业互助合作基金”合作社互助基金会章程、基金会员名单确认单、个人综合授信借款合同、最高额保证合同、个人借款凭证、欠息明细、委托代理协议、银行进账单、扣款回单以及当事人在庭审中的陈述等予以证实。本院认为，朱玲芳在小微企业互助合作基金会入会申请书“会员配偶”一栏签字，在《个人综合授信借款合同》末页“甲方”（即受信人／借款人）处签字，两处签字结合来看，被告朱玲芳在《综合授信合同》中签字系认可其是该笔借款的共同债务人。被告杜呈祥、朱玲芳与民生银行签订的《个人综合授信借款合同》，被告吴江市翔雄喷织厂与民生银行签订的《最高额担保合同》依法成立生效，对当事人均应具有约束力。又因基金章程明确规定，管理人即本案原告系受全体基金会员委托向中国民生银行发生的债务提供担保。管理人运用基金的唯一业务为“以全部基金及其收益为全体会员在中国民生银行的贷款／授信提供最高额质押”。故原告与民生银行签订的《小微企业互助合作基金业务合作协议》、《最高额质押合同》的行为符合章程约定，上述合同依法成立生效。被告杜呈祥、朱玲芳向民生银行的借款逾期后，民生银行根据《最高额质押合同》在“中国东方丝绸市场基金项目”的互助保证金及风险准备金账户内扣收了全部贷款本息881220.75元于法有据。出质人在承担保证责任后，有权向债务人追索。现原告在追索金额中已扣除了被告方缴纳的保证金共计人民币170000元，故对于原告方要求被告归还代偿款人民币881220.75元本院予以支持。相应利息的计算期间应参照中国人民银行公布的金融机构同期同档贷款利率即年利率6%自代偿之日计算至履行之日为宜。关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在借款合同中已约定原告实现债权所支付的律师费用由被告承担，故相应律师费人民币27741元应由被告赔付给原告，本院予以支持。被告杜呈祥、朱玲芳、吴江市翔雄喷织厂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十九条，第六十三条第一款、第六十七条、第七十二条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杜呈祥、朱玲芳、吴江市翔雄喷织厂应于本判决生效之日起十日内归还原告苏州市民商小微企业城市商业合作社代偿款人民币881220.75元以及自2014年2月22日起按年利率6%计算至履行之日止的利息；二、被告杜呈祥、朱玲芳、吴江市翔雄喷织厂应于本判决生效之日起十日内赔偿原告苏州市民商小微企业城市商业合作社为追索债权支出的律师费用人民币27741元。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币12934元，保全费人民币5000元，公告费人民币600元，合计人民币18534元，由被告杜呈祥、朱玲芳、吴江市翔雄喷织厂负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99。审 判 长  肖淑红人民陪审员  苏玉林人民陪审员  周惠明二〇一四年九月五日书 记 员  王莹妍附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。第七十二条为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第页共页