重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0114民初805号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行，住所地重庆市黔江区新华大道西段269号，组织机构代码67101418-X。负责人万旭志，该分行行长。委托代理人毕胜红，该分行职工。委托代理人石朝霞，该分行职工。被告杨胜利，男，生于1975年，汉族，住重庆市黔江区。被告李翠明，女，生于1988年，土家族，住重庆市黔江区。被告粟正兴，男，生于1983年，汉族，住重庆市黔江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简称邮政银行黔江分行）与被告杨胜利、李翠明、粟正兴小额借款合同纠纷一案，本院于2016年2月16日受理后，依法由本院审判员蒋小清独任审判，适用简易程序于2016年4月1日公开开庭进行了审理，原告邮政银行黔江分行的委托代理人毕胜红、石朝霞，被告李翠明、粟正兴到庭参加了诉讼，被告杨胜利经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行黔江分行诉称：2015年1月20日，原告与被告杨胜利、李翠明签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定由原告向杨胜利、李翠明出借100000元，年利率15.84%，借款期限24月，自2015年1月20日至2017年1月20日，还款方式为阶段性等额本息还款法。借款合同签订当日，原告即向被告杨胜利、李翠明发放了全部借款。但杨胜利、李翠明未按合同约定按期归还借款本息。另借款合同约定载明罚息利率还款方法、担保方式及违约救济措施等。借款当天原告与被告粟正兴签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同中约定由被告粟正兴对杨胜利、李翠明的借款债务承担连带保证责任。上述事实，有双方签订的借款合同，杨胜利、李翠明贷款（手工）借据，个人贷款放款单等证据予以证实。原告多次向杨胜利、李翠明催收余款未果。原告为了维护自己的合法权益，根据我国《合同法》及民事诉讼法第119条的规定，特请求法院依法判令：1.被告连带偿还原告贷款本息108630.05元（截至2016年1月26日）；2.被告从2016年1月27日起，以年利率20.592%连带偿还原告贷款利息、罚息、复利、违约金至还清贷款之日止；3.被告承担本案诉讼费用。原告为证明其所主张的事实，向本院提交以下证据以支持其诉讼请求：1.借款合同；2.保证合同；3.借据；4.放款单；5.还款流水和欠款记录。被告杨胜利未向本院提交答辩意见和证据。被告李翠明辩称:贷款是事实，当时喊李翠明签字就签字，一个月还款一千元左右，借据的事不知情。李翠明与杨胜利已于2015年3月3日离婚，约定该笔贷款由男方杨胜利偿还。另外原告主张的利息过高，希望降低利息。被告李翠明为证明其抗辩事由向本院提交了离婚协议书一份。被告粟正兴辨称：当时被告杨胜利、李翠明借款时喊粟正兴去担保，银行没有人告知粟正兴贷款问题，当时说的一个月还款一千元左右，粟正兴还以为是无息贷款，具体情况不是很清楚。另外原告主张的利息过高，希望从轻计算。被告粟正兴未向本院提供证据。经审理查明：2015年1月20日，原告与被告杨胜利签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定由原告向杨胜利出借100000元，年利率15.84%，借款期限24月，自2015年1月20日至2017年1月20日，还款方式为阶段性等额本息还款法，逾期还款罚息为约定利率基础上加收30%，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利，原告在被告杨胜利违约时可以宣布债务提前到期。借款合同签订当日，被告李翠明作为被告杨胜利的妻子在该小额借款合同上签字确认，原告即向被告杨胜利发放了全部借款。借款当天原告与被告粟正兴签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同中约定由被告粟正兴对杨胜利的借款债务承担连带保证责任。之后，除还了前6个月利息7859.56元外，杨胜利未按合同约定按期归还借款本息。截止2016年3月31日，杨胜利尚欠原告到期本金41546.31元，未到期本金58453.64元，已到期利息11636.63元。审理中，原告明确依合同约定主张提前还款，提前到期日为2016年3月31日，主张被告连带偿还原告贷款本息111636.58元（截至2016年3月31日），并从2016年4月1日起，以年利率20.592%连带偿还原告贷款利息、罚息、复利、违约金至还清贷款之日止。另查明，被告杨胜利、李翠明在2015年3月3日协议离婚时，约定在原告处的贷款由被告杨胜利偿还。本院认为，合法的商业借贷关系应受法律保护，本案中，原告作为依法设立的金融机构，其经营范围包括向自然人发放商业贷款并按双方约定向贷款人收取利息。原告邮政银行黔江分行与被告杨胜利在自愿平等的基础上签订了《小额贷款额度借款合同》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律的保护。合同双方应当按照约定履行合同义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。债务人杨胜利未按约定履行还款义务，其应当承担继续履行还款和支付利息、罚息的义务。原告要求杨胜利偿还借款本金99999.95元及截止2016年3月31日的利息11636.63元的请求，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告杨胜利从2016年4月1日起以到期利息和所欠本金111636.58元为基数合计按年利率20.592%（以合同约定的年利率15.84%上浮30%计算而来）偿还所欠原告贷款利息、罚息、复利、违约金至还清贷款之日止的请求，因原告主张债务提前到期，故对提前到期日已到期本金41546.31元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍（以不超过年利率20.592%为限）合计计算的利息、罚息的请求予以支持，对提前到期日未到期本金58453.64元为基数按合同约定的年利率15.84%计算的利息予以支持，其余超出部分，于法无据，予以驳回。被告杨胜利、李翠明在2015年3月3日协议离婚时虽约定在原告处的贷款由被告杨胜利偿还，但该约定只能对被告杨胜利、李翠明有约束力，而不能对原告有约束力，李翠明仍应对该笔贷款承担清偿责任，即对被告杨胜利向原告承担的前述偿还责任承担共同清偿责任。被告粟正兴作为连带保证人，依据我国担保法的规定，对被告杨胜利向原告承担的前述偿还责任承担连带清偿责任。被告杨胜利未到庭参加诉讼和提供证据，应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨胜利、李翠明在本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行借款本金99999.95元及利息（截止2016年3月31日的利息计11636.63元；从2016年4月1日起至清偿完毕之日止的利息，以本金41546.31元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍合计计算利息及罚息，以本金58453.64元为基数按年利率15.84%计算利息）；二、被告粟正兴对第一项款项向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟改造期间的债务利息。本案案件受理费2472元，减半收取1236元，，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行负担36元，被告杨胜利、李翠明、粟正兴共同负担1200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉费用。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费用，又不提出缓交申请的，按撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  蒋小清二〇一六年四月六日书记员  任 健