江苏省邳州市人民法院民 事 判 决 书（2014）邳商初字第0334号原告中国银行股份有限公司邳州支行。住所地邳州市运河镇解放路42号。负责人顾融，该行行长。委托代理人李学峰、江苏红杉树律师事务所律师。委托代理人孙步锦，江苏红杉树律师事务所律师。被告徐家福。被告刘冰。被告孔令永。被告邳州市和平房地产开发有限公司。住所地邳州市运河镇青年东路53号。法定代表人孙和平，该公司董事长。委托代理人孙仲伟，江苏仲伟律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司邳州支行（以下简称“中国银行”）诉被告徐家福、刘冰、孔令永、邳州市和平房地产开发有限公司（以下简称“和平房地产”）借款合同纠纷一案，本院受理后依法由助理审判员许晴独任审判，于2014年6月11日公开开庭进行审理。原告中国银行诉讼代理人孙步锦，被告和平房地产诉讼代理人孙仲伟到庭参加诉讼。被告徐家福、刘冰、孔令永经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行诉称：2007年2月6日，原告与被告一签订楼宇按揭（抵押）贷款合同，约定徐家福向原告借款6万元整，期限为180个月；利率为浮动利率，逾期罚息为原利率加收40%；被告一将位于邳州市惠园小区20-3-505室的房产抵押给原告作为抵押担保；被告刘冰、孔某、和平房地产依法承担担保责任；因被告违约行为导致原告聘请律师支出的律师费由被告承担。合同订立后，原告依约发放了贷款，但被告未能按时还款付息，原告为维护其合法权益，遂诉至本院，请求判令：1，被告徐家福偿还原告欠款本金43311.05元及利息（利息计算至2014年6月11日合计为4951.13元，之后利息按合同约定计算），并支付原告律师费5531.77元；2，被告刘冰、孔某、和平房地产对上述债务的清偿承担连带责任；3，原告对邳州市运河镇惠园小区20-3-505室房产享有抵押优先受偿权；4，被告承担本案诉讼费。原告中国银行为支持其诉讼请求提供了以下证据：1，被告徐家福、刘冰、孔某身份信息、商品房买卖合同、楼宇按揭（抵押）贷款合同、借款借据、房地产抵押合同、保证合同两份、欠款明细。证明被告徐家福、刘冰、孔某的身份信息情况，被告一*********房产向原告申请贷款，双方签订借款合同，借款金额为6万元，期限为180个月，利率为浮动利率，逾期上浮40%，被告刘冰、孔某、和平房地产提供连带责任担保。徐家福将其所有的房产抵押给原告，双方签订抵押合同。后徐家福偿还部分欠款后不再按期偿还，截至2014年6月11日累计逾期20期，根据贷款合同第九条第一项第四款的约定，借款人未按期足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期。截至2014年6月11日被告共欠原告本金43311.05元、逾期利息3952.52元、罚息998.61元，之后利息及罚息按照合同约定计算。2，委托代理合同、律师费发票。证明原告为实现债权支出律师费用5531元。被告和平房地产辩称：根据担保法第二十八条规定，同一个债权既有保证又有物的担保的，保证人只对物的担保以外债权承担保证责任。本案债务人将购买的房产抵押给原告，原告也未放弃抵押优先受偿权，本案抵押房产价值明显大于涉案债务，因此，保证人只对抵押房产不足以偿还的剩余债务承担担保责任。综上，请求依法驳回对和平房地产的诉讼请求。被告和平房地产未提供证据。被告徐家福、刘冰、孔某未答辩，未提供证据。本院经审理查明：2007年初，被告徐家福因购房需要向原告中国银行申请购房贷款。后作为借款人的徐家福（甲方），作为保证人的和平房地产（丙方），与作为贷款人的原告（乙方）签订编号为*******号《中国银行楼宇按揭（抵押）贷款合同》，约定：甲方购买座落于****地产，因购房资金不足，向乙方申请楼宇按揭（抵押）贷款；借款金额6万元，期限15年，自2007年至2022年；贷款利率采取浮动利率，在人民银行基准利率的基础上下浮15%确定执行利率；甲方授权并委托乙方将借款以转账形式直接转入开发商在乙方开立的存款账户，账户名为和平房地产，账号为31×××01；还款方式为等额本息偿还法；甲方未按时、足额偿还乙方贷款本息或任何应付费用的，乙方有权宣布本合同项下贷款全部提前到期；甲方未按本合同规定归还贷款本息，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同约定的借款利率的基础上加40%，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；保证人的保证方式为连带责任保证；保证范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现贷款债权的费用以及诉讼费用、律师公证费等；担保期间为债务全部到期（包括被宣布提前到期）之日起两年；丙方承诺，如甲方在本合同项下的债权又有物的担保的，在债权人行使担保债权时，保证人放弃要求债权人先行使担保物权的抗辩。作为抵押人的徐家福与作为抵押权人的原告签订《房地产抵押合同》，约定将涉案贷款所购房产即*****用于涉案贷款的抵押担保，但尚未办理正式的抵押登记手续，原告尚未取得房屋他项权证书。2007年2月6日，作为保证人的刘冰、孔某（甲方）分别与作为贷款人的原告（乙方）签订《中国银行贷款保证合同》，约定：为确保*****号《中国银行楼宇按揭（抵押）贷款合同》的履行，甲方愿意为该合同项下借款人的债务提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证担保的范围包括但不限于借款合同项下的贷款本金6万元及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）……及实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费等）等；保证期间为债务全部到期（包括被宣布提前到期）之日起两年。2007年2月，原告通过借款合同约定的收款账户向徐家福发放贷款6万元。徐家福偿还部分借款本息后不再按约还款。截至2014年6月11日，已累计逾期21期，拖欠借款本金6086.4元，拖欠利息及罚息共计4951.13元，尚欠借款本金共计43311.05元。另查明，因本案诉讼原告支出律师费5531元。本院认为：被告徐家福、和平房地产与原告中国银行签订的《中国银行楼宇按揭（抵押）贷款合同》形式完备、内容真实，各方约定的权利义务明确具体，是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合同为有效合同，对原、被告各方均具有约束力。原告依约向被告徐家福发放了借款6万元，但其偿还部分后不再按约偿还，多次逾期，根据合同约定，原告有权在此情形下宣布贷款本息提前到期，并要求保证人承担保证责任。故原告要求被告徐家福偿还所欠全部借款本息的主张本院予以支持。合同约定借款利率执行中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%，对逾期借款按执行利率上浮40%加收罚息，并对逾期利息按罚息利率计收复利，均不违反法律、法规的规定，本院予以支持。关于原告对抵押房产优先受偿的诉讼请求，因该房产尚未办理正式的抵押登记手续，原告尚未取得抵押权，故对于该诉讼请求本院不予支持。被告刘冰、孔某、和平房地产作为该笔借款的保证人，应按照合同约定，对涉案欠款的清偿承担连带责任。被告和平房地产关于在抵押房产之后对涉案欠款再承担担保责任的主张没有事实和法律依据，本院不予支持。另，原告因本案诉讼支出的律师费系因借款人违约，原告为实现债权支出的合理费用，根据借款合同约定及法律规定应由借款人承担。原告主张的律师费5531.77元数额偏高，根据本案案情，本院酌情支持4000元。被告徐家福、刘冰、孔某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、被告徐家福于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司邳州支行借款本金43311.05元及利息（利息计算至2014年6月11日合计为4951.13元，2014年6月12日起按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%确定执行利率计算至判决确定给付之日，并对逾期借款按执行利率的40%加收罚息，对逾期利息按罚息利率计收复利），并支付原告中国银行股份有限公司邳州支行实现债权的费用4000元。二、被告刘冰、孔令永、邳州市和平房地产开发有限公司对徐家福上述欠款的清偿承担连带责任。三、驳回原告中国银行股份有限公司邳州支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取564元，由被告徐家福、刘冰、孔令永、邳州市和平房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。代理审判员  许晴二〇一四年九月十一日书 记 员  王娜