清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2014）清城法民四初字第285号原告：清远世捷开元汽车运输服务有限公司，住所地清远市新城广清大道**世纪花城**楼首层**。法定代表人：王士鸿，该公司总经理。委托代理人：何正宪，该公司员工。委托代理人：王亿彬，该公司员工。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司，住所地清远，住所地清远市新城北江二路**怡景湾大厦首层>法定代表人：何灿荣，该公司总经理。委托代理人：龚丽娟，该公司员工。原告清远世捷开元汽车运输服务有限公司诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2014年6月23日立案受理后，依法由助理审判员曲洋逸适用简易程序公开开庭进行审理。原告清远世捷开元汽车运输服务有限公司的委托代理人王亿彬，被告中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司的委托代理人龚丽娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告清远世捷开元汽车运输服务有限公司诉称：2014年4月11日，谭志平驾驶原告所有车牌号为粤Ｒ×××**重型自卸车在佛山市三水区东平镇新东龙陶瓷厂内仓库发生交通事故，造成陶瓷厂泥料仓上盖损坏，佛山市三水区交警大队做出交通事故认定书，认定原告车辆驾驶人谭志平负本次事故全部责任。事故发生后，事故第三者东平镇新东龙陶瓷厂物损经佛山市物价部门定损为35401元，鉴定费用为1793元。原告车辆在被告处投保了交强险及100万不计免赔商业第三者险，保险期间为2014年3月16日至2015年3月15日，事故发生时正处于该车保险期间。依照原告与被告之间签订的保险合同约定，因事故造成第三者损失应当由被告赔付。原告积极联系被告对第三者进行赔付，但被告无正当理由拒赔。原告在赔付了第三者新东龙陶瓷厂之后，向被告索赔无果。特诉至法院，请求判令：1、被告在交强险及商业第三者责任险限额内向原告赔付保险金35401元及鉴定费1793元，共计37194元。2、本案受理费由被告承担。原告清远世捷开元汽车运输服务有限公司提供的证据如下：1、车辆行驶证，拟证明原告系涉案车辆粤Ｒ×××**车的登记车主。2、交通事故认定书，拟证明原告的车辆发生交通事故的事实。3、车物损失价格鉴定书、车物损失价格鉴定表，拟证明原告车辆造成第三者物损的事实。4、鉴定费发票、维修费发票，拟证明原告已经对第三者物损进行赔付的事实。5、交强险保单、商业三责险保单，拟证明原告的车辆在被告处投保的事实。6、被告定损报告、案件处理意见表，拟证明被告曾就理赔问题进行商讨，且被告自身对拒赔理由无法自圆其说的事实。被告中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司答辩称：1、根据保险条款责任免除第七条第（三）项“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书的，保险人不负责赔偿”，原告应提交车辆营运证和谭志平的从业资格证，否则我方不予赔偿。2、根据保险条款第八条第二项“保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起，没有放下翻斗，自卸系统（含机件）失灵”的规定，结合事故认定书及现场相片可以证明该机动车是在行驶过程中没有放下翻斗而发生的事故。我方与被保险人在平等自愿的前提下签订保险合同，保险单亦有被告确认，我方只能在保险责任范围内赔偿客户损失，据此，请法院驳回原告的诉讼请求。庭审中，被告同意仅在交强险范围内赔偿2000元。被告中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司提供的证据如下：1、投保单，拟证明我方已尽到明确的告知义务，保险条款对双方具有约束力，投保人收到并仔细阅读保险条款，对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解。2、保险条款，拟证明商业三责险规定车辆行驶过程中没有放下翻斗导致的财产损失，我方不赔偿。3、现场照片，拟证明被保险机动车在行驶过程中没有放下翻斗导致与泥料仓盖碰撞。经审理查明：2014年3月11日，原告清远世捷开元汽车运输服务有限公司为其所有的粤Ｒ×××**号营运货车向被告中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司投保了交强险、第三者商业责任险等保险，交强险财产损失赔偿限额为2000元，第三者商业责任险赔偿限额为1000000元，保险期限从2014年3月16日0时起至2015年3月15日24时止。中国太平洋财产保险股份有限公司神行车保机动车综合险（2009版）第三者责任保险条款责任免除第七条第（三）项第5点规定：使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，保险人不负责赔偿；第八条规定：下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（二）保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起，没有放下翻斗，自卸系统（含机件）失灵。2014年4月11日21时，谭志平驾驶粤Ｒ×××**号重型自卸货车在佛山市三水区乐平镇新东龙陶瓷厂仓库自北向南方向行驶时，车厢顶部与泥料仓上盖发生碰撞，造成车辆和泥料仓上盖均损坏的事故。原告报险后，被告派员查看了事故现场，并出具《机动车辆保险小额案件查勘定损报告》，载明“标的车行驶过程中没有放下翻斗，导致翻斗与棚架发生碰撞，已告知此情况我司只在交强险内赔付”，损失情况栏记载“棚架修复2000元”。2014年4月12日8时30分，原告向佛山市公安局三水分局交通警察大队报警，该交警队出具道路交通事故认定书认定谭志平无按照操作规范安全驾驶文明驾驶，负本次事故的全部责任。2014年5月12日，被告出具《特殊案件处理意见表》，对粤Ｒ×××**案件情况说明提到“我司的条款，是说明‘保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起、没有放下翻斗、自卸系统（含机件）失灵’才是责任免除，而没有说明不是行驶过程中的卸货时撞到高处的物体是否是责任免除”。在诉讼中，中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司明确其拒赔理由为“被保险车辆在行驶过程中没有放下翻斗，保险人不承担赔偿责任”，处理意见表中的情况说明只是协商过程中作出的让步，该审批意见未被批准。事故后，原告委托佛山市三水区华正价格事务所有限公司对粤Ｒ×××**车辆所造成房屋设施的损失进行价格鉴定，认定造成房屋设施损失价值为35401元，原告已支付该维修费用35401元及委托鉴定费用1793元，有发票为证。另查明，中国太平洋财产保险股份有限公司神行车保系列产品投保单第八项投保人声明及确认栏中有原告清远世捷开元汽车运输服务有限公司签章。驾驶员谭志平持有中华人民共和国道路运输从业人员资格证，从业资格类别为J-货运。被保险车辆粤Ｒ×××**重型货车已办理合法的道路运输证。本院认为：原告向被告投保交强险、第三者商业责任险，并按约定缴纳保险费后，双方之间的保险合同关系依法成立并生效，投保单、保险单及保险条款均是保险合同的组成部分。本案双方当事人争议的焦点是：涉案事故是否属于保险人的免责范围以及被告是否尽到免责条款的提示说明义务。首先，根据中国太平洋财产保险股份有限公司神行车保机动车综合版（2009版）第二章机动车第三者责任保险条款责任免除第八条第（二）项的规定，保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起，没有放下翻斗，自卸系统（含机件）失灵，导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿。首先对于事故时车辆的状态，原告虽主张事故发生时该车不在行驶状态，有被告出具的机动车辆保险小额案件查勘定损报告与处理意见表中对事故事实的描述相矛盾为证，但道路交通事故认定书认定保险车辆自北向南方向行驶，原告除此之外未能提交相反证据证明车辆并非行驶状态，故应当根据交通事故认定书认定事故发生时保险车辆处于行驶过程中。因此本案事故系车辆在行驶过程中翻斗与泥料仓上盖发生碰撞而发生，属于保险人的免责范围。其次，上述免责条款系被告预先单方制定的格式条款，规定在机动车第三者责任保险条款责任免除部分中，以加黑的形式作突出标注。中国太平洋财产保险股份有限公司神行车保系列产品投保单第八项投保人声明及确认“本人已经收到了条款全文，仔细阅读了保险条款，尤其是加黑突出标注的、免除保险人责任的条款部分的条款内容。对保险人就保险条款内容的说明和明确说明完全理解，同意并接受本投保单所载各项内容，申请投保并同意按保险合同约定交纳保险费”，原告清远世捷开元汽车运输服务有限公司已盖章确认且对签章的真实性无异议，因此，应认定被告对免责事由已尽明确说明义务。综上所述，本案事故存在保险免责事由，保险免责条款经被告明确说明后发生法律效力，被告应在交强险范围内承担赔偿责任，按照其核定的修复价格向原告支付保险金2000元。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司于本判决生效之日起3日内向原告清远世捷开元汽车运输服务有限公司支付保险金2000元。二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费365元，由原告清远世捷开元汽车运输服务有限公司负担345元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司负担20元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。代理审判员  曲洋逸二〇一四年九月十一日书 记 员  黄春燕附法律条文《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。