江苏省沭阳县人民法院民 事 判 决 书（2014）沭商初字第0649号原告刘祖兵，居民。委托代理人王辉，江苏序阳律师事务所律师。委托代理人于洪芳，江苏序阳律师事务所律师（第一次庭审及之前）。委托代理人王俭，江苏序阳律师事务所律师（第一次庭审之后）。被告中国平安财产保险股份有限公司宿迁中心支公司，住所地宿迁市洪泽湖路49号。负责人纪洋，该支公司总经理。委托代理人陈伯虎，该支公司员工。委托代理人蔡小建，江苏名典律师事务所律师。第三人中国银行股份有限公司沭阳支行，住所地沭阳县台州路东侧与苏州路南侧交汇处。负责人张晖，该行行长。委托代理人赵敏，该行客户经理。第三人宿迁市广盛担保有限公司，住所地宿迁市泗阳工业园区（西区）。法定代表人杜可国，该公司董事长。委托代理人徐业东，该公司经理。原告刘祖兵诉被告中国平安财产保险股份有限公司宿迁中心支公司（以下简称宿迁平安保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2014年4月22日立案受理后，依法由代理审判员周妮独任审判，于2014年5月21日公开开庭进行了审理。原告刘祖兵委托代理人王辉、于洪芳、被告宿迁平安保险公司委托代理人陈伯虎、蔡小建到庭参加诉讼。后依法追加中国银行股份有限公司沭阳支行（以下简称中国银行沭阳支行）、宿迁市广盛担保有限公司（以下简称广盛担保公司）作为第三人参加诉讼。因案情需要转为普通程序，依法组成合议庭于2014年8月12日公开开庭进行了审理。原告刘祖兵委托代理人王俭、被告宿迁平安保险公司委托代理人陈伯虎、蔡小建及第三人中国银行沭阳支行委托代理人赵敏、广盛担保公司委托代理人徐业东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘祖兵诉称：原告为其所有的苏N大众牌小型轿车在被告处投保了车辆保险。2014年1月24日，赵新乐借驾上述车辆在沭阳境内珠江路由北向南至业事酒店转盘处时，致车辆翻入转盘，车辆损坏，经交警部门处理认定赵新乐负事故全部责任。经沭阳县物价部门认定车辆损失为120743元，原告为此支付鉴定费3600元，车辆施救费1300元，车辆拆解费用800元。后原告多次索赔，被告拒绝赔偿。请求判决被告给付原告保险金126443元，并承担本案诉讼费。在诉讼过程中，原告自愿放弃对车辆拆解费用800元的诉讼请求。被告宿迁平安保险公司辩称：对原告所诉与我公司存在保险合同关系及车辆发生事故的事实无异议；对原告主张的损害事实和事故责任认定不予认可，因原告未第一时间通知被告，被告无法核实车辆实际驾驶人是否存在免赔情形，该案有诈保嫌疑；原告主张的损失数额过高，请法庭依法认定；本案保险合同约定有第一、第二受益人，原告应当提交受益人的放弃受益证明，其诉讼主体资格请法庭依法审核。第三人中国银行沭阳支行述称：原告购买涉案保险车辆在我行办理汽车消费贷款，贷款金额为144000元，现车辆发生事故，要求原告从被告处获得的理赔款首先归还欠付的贷款本金72438.35元。第三人广盛担保公司述称：我公司为原告购买涉案车辆在中国银行沭阳支行办理汽车消费贷款144000元提供担保，截至2014年8月12日原告尚欠银行贷款本金72438.35元，要求将原告获得的赔偿款打入我公司在中国银行沭阳支行开设的账户。原告为证明其主张，提供如下证据：1、机动车辆保险单一份（复印件），证明双方存在保险合同关系；2、沭阳县交警大队出具的道路交通事故认定书一份，证明涉案车辆发生事故时，驾驶人为赵新乐，其负事故全部责任；3、沭阳县物价局价格认定分局车损鉴定一份，证明涉案车辆损失为120743元；4、施救费发票及吊车费发票各一张，证明原告为涉案车辆支付施救费用1300元；5、鉴定费缴款收据一张，证明原告支付鉴定费用3600元；6、车辆行驶证及赵新乐驾驶证；7、维修清单一份及修理费发票三张，证明涉案保险车辆维修费用为120743元。被告对原告提供证据的质证意见为：对证据1的真实性暂不认可，但对原告主张的保险合同关系无异议；对证据2的真实性无异议，但该事故认定书系基于当事人的不实陈述作出，不应予采纳；对证据3真实性无异议，但该鉴定结论系原告单方委托作出，未附有相关证据如照片或实物，亦未扣除残值，不能反映车辆真实损失情况，对该鉴定结论不应予采信；对证据4无异议；对证据5无异议，但鉴定费不属理赔范围；对证据6行驶证无异议，对驾驶证要求提供原件；对证据7真实性无异议。被告为支持其答辩意见，提供机动车辆保险条款一份，其中第二章车辆损失险第十八条约定，发生保险事故造成保险车辆损坏的，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险人检验，协商确定修理或者更换项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定，因被保险人原因导致损失无法确定的部分，保险人不承担赔偿责任；第二十一条约定，保险车辆发生保险事故遭受损失后的残余部分，由保险人与被保险人协商处理。如折归被保险人，由双方协商确定其价值，并在赔款中扣除。证明原告违反保险条款约定，自行维修及委托鉴定，如无证据证实其实际损失情况，我公司不承担赔偿责任，且鉴定结论未扣除残值，不应予以采信。原告对被告提供证据的质证意见为：对保险条款真实性无异议，但本案并非原告单方定损，是在原告多次要求被告定损而被告一再拖延的情况下，原告为减少损失请求交警队委托鉴定；涉案车辆更换后的零部件并无残值，如有残值，鉴定机构会作出认定，被告拒赔不符合保险条款约定。本院认证意见为：原告提供的证据1虽系复印件，但被告对涉案保险合同关系无异议，本院对该份证据真实性予以确认。对原告提供的证据2、3、4、5、6（行驶证）、7的真实性被告不持异议，对该六份证据的真实性本院依法予以确认；对证据6中驾驶证虽系复印件，但原告庭后提供原件与复印件核对一致，且与事故认定书载明的赵新乐信息内容一致，对该证据予以确认。被告对证据2、3事故认定书及车损鉴定结论认为不应采纳，证据2系交警部门依法出具，证据3系交警部门委托具有鉴定资质的鉴定机构所形成，且维修清单及修理费数额与鉴定结论数额相吻合，被告对其有异议，但未能提供相反证据证实，故对该两份证据的合法性、关联性，本院亦依法予以确认。对被告出具的保险条款真实性予以确认。据此，针对原告损失数额问题，本院认为原告主张的事实成立，对其主张的相关事实本院予以确认，但车辆损失后的残值部分应予扣除。本院经审理查明：2012年12月13日，原告为其所有的苏N小型轿车在被告处投保车辆损失险且不计免赔，保险金额为207600元，保险期间为2013年12月3日至2014年12月2日。2014年1月24日，赵新乐驾驶被保险车辆沿沭阳县珠江路由北向南行驶至业事酒店转盘处时，对路面情况观察不周，遇情况采取措施不当，致车辆翻入转盘内损坏，赵新乐受伤，转盘内绿化设施受损。经交警部门认定，赵新乐承担此次事故的全部责任。事故发生后，交警部门委托沭阳县物价局价格认定分局对被保险车辆损失进行了鉴定，车辆损失材料费111743元，工时费9000元，合计120743元。原告为此支付车损鉴定费3600元。后原告车辆在沭阳县盛源汽车维修中心进行修理，原告支付修理费120743元。原告另支付施救费300元、吊车费1000元。另查明，涉案车辆在中国银行沭阳支行办理汽车按揭贷款，贷款金额为144000元，该贷款已于2014年9月11日结清。本院认为：原告为其车辆在被告处投保车辆损失险，双方间形成保险合同关系。该合同是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同双方应严格根据合同约定行使权利、履行义务。涉案保险事故发生在保险期间，原告作为被保险人对保险标的即涉案车辆具有保险利益，且车辆按揭贷款现已结清，原告依法有权向被告宿迁平安保险公司请求赔偿保险金。对于鉴定费，保险条款中未作明确约定，根据保险法规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。对于残值部分，双方在指定期限内协商不成，本院综合考量全案证据及征询鉴定机构相关意见后，对残值数额酌情认定为4000元。原告要求被告宿迁平安保险公司支付车辆损失保险金、施救费、吊车费以及鉴定费的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告辩称涉案车辆实际驾驶人或存在免赔情形，该案有诈保嫌疑，但未提供相关证据证明，对其答辩意见不予采信。原告自愿放弃对车辆拆解费用800元的诉讼请求，系对自身民事权利的处分，不违反法律规定，本院依法照准。调解不成，依据《中华人民共和国保险法》第二条、第五十七条、第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司宿迁中心支公司于本判决生效后五日内赔付原告刘祖兵苏N轿车车辆保险金121643元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2829元，由被告中国平安财产保险股份有限公司宿迁中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费2829元（该院开户行：中国农业银行宿城支行，帐号：4680）。审 判 长  马迪锋人民陪审员  汪金殿人民陪审员  杨金明二〇一四年九月二十三日书 记 员  柴 杰附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第五十七条保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。