南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书(2015)江宁开商初字第581号原告中国银行股份有限公司南京江宁支行，住所地在南京市江宁区东山街道金箔路698号。负责人储晓庆，行长。委托代理人朱簿文，江苏德序律师事务所律师。委托代理人赵雅琦，江苏德序律师事务所实习律师。被告杨智全，男，1965年7月14日生，汉族。被告周文萍，女，1969年9月15日生，汉族。被告江苏隆震融资担保有限公司，住所地在江苏省南通市人民东路887号尚东国际商务中心5幢802-803室。法定代表人唐敏伟，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司南京江宁支行（以下简称中行江宁支行）与被告杨智全、周文萍、江苏隆震融资担保有限公司（以下简称隆震公司）借款合同纠纷一案,本院于2015年9月21日立案受理后,依法适用普通程序组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告中行江宁支行的委托代理人朱簿文、赵雅琦到庭参加诉讼，被告杨智全、周文萍、隆震公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江宁支行诉称，被告杨智全与周文萍系夫妻关系，杨智全为购买丰田牌轿车，向其申请分期购车贷款，其与杨智全签订了《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》以及《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定杨智全向其借款14万元，分36期还，杨智全以自己名下的苏A×××××轿车作为借款抵押。被告隆震公司与其签订《信用卡专向分期付款保证合同》，作为担保人承担连带还款责任。上述合同签订后，其按照合同约定发放了贷款，但杨智全违反还款约定。截止至2015年8月28日，杨智全未能按约还款。现其诉至法院，要求判令：1、杨智全偿还截止至2015年8月28日的透支本金63239.16元、利息51776.27元、滞纳金15779.28元，合计130794.71元；2、杨智全偿还自2015年8月29日起至法院判决确定给付之日止的利息、滞纳金，按照借款合同约定标准计算；3、杨智全承担律师代理费10600元及本案诉讼费；4、周文萍、隆震公司对被告杨智全的上述债务承担连带清偿责任；5、其在杨智全全部应付款项范围内对杨智全用于借款抵押的苏A×××××轿车享有优先受偿权。被告杨智全、周文萍、隆震公司均未应诉。经审理查明：被告杨智全与周文萍系夫妻关系。2010年9月2日，原告中行江宁支行（乙方）与杨智全（甲方）签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》一份，约定：本合同项下“专向分期付款”额度为14万元，分期期数为36期，专向分期付款额度用途为杨智全购买东风丰田思铂睿牌汽车；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方以其所购车辆作为抵押物向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后10日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记；由隆震公司提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同；如甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费即构成违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。信用卡领用合约第17条约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算…甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第18条约定：甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。被告周文萍向原告中行江宁支行出具《共同还款承诺函》和《共有人承诺函》各一份，承诺自愿作为被告杨智全在上述贷款合同项下债务的共同还款人，同意对杨智全在上述贷款合同项下的债务清偿承担连带还款责任。同日，原告中行江宁支行与被告杨智全签订《信用卡专向分期付款抵押合同》一份，约定杨智全以购买的东风丰田思铂睿牌轿车为其所欠中行江宁支行债务提供抵押担保，担保的本金金额为14万元，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、利息、滞纳金、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用。后,杨智全就苏A×××××丰田牌轿车办理了抵押登记手续。同日，原告中行江宁支行（乙方）与被告隆震公司（甲方）订立《信用卡专向分期付款保证合同》，约定隆震公司为杨智全的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用。2010年9月26日，被告杨智全在POS机上刷卡透支14万元。截止至2015年8月28日的透支本金63239.16元、利息51776.27元、滞纳金15779.28元，合计130794.71元。原告中行江宁支行委托江苏德序律师事务所处理本案，支出律师费10600元。审理中，本院依法向杨智全、周文萍、隆震公司送达了起诉状副本、开庭传票等应诉材料，杨智全、周文萍、隆震公司未到庭参加诉讼。上述事实，有贷款申请表、信用卡专向分期付款合同、信用卡领用合约、信用卡专向分期付款抵押合同、信用卡专向分期付款保证合同、共有人承诺函、户口簿、中国银行POS签约单、情况说明、交易明细单、机动车行驶证、机动车抵押登记信息表及原告的陈述等证据予以证实。本院认为，原告中行江宁支行与被告杨智全之间签订的借款合同系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。中行江宁支行按约向杨智全提供了贷款，但截止至2015年8月28日的透支本金63239.16元、利息51776.27元、滞纳金15779.28元，合计130794.71元，杨智全未按约定归还贷款本息，已构成违约，应当承担违约责任。中行江宁支行要求杨智全清偿所欠全部借款本金、利息及滞纳金的诉讼请求，具有法律及事实依据，本院予以支持。中行江宁支行为维护合法权益支付律师费10600元，双方借款合同约定了律师费的承担规则，经审查，律师费的收取并无不合理之处，故对中行江宁支行要求杨智全承担律师代理费10600元的请求，本院予以支持。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。周文萍与杨智全系夫妻关系，在夫妻关系存续期间所负债务应当按照夫妻共同债务处理，周文萍应当对杨智全的债务承担共同还款责任。被告隆震公司为杨智全的借款提供连带责任保证，中行江宁支行有权要求隆震公司对杨智全的上述债务承担连带清偿责任，隆震公司承担保证责任后，有权向杨智全追偿。杨智全以其所有的苏A×××××东风丰田思铂睿牌轿车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，中行江宁支行有权就其对杨智全的上述债权对苏A×××××东风丰田思铂睿牌轿车行使优先受偿权。被告杨智全、周文萍、隆震公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杨智全、周文萍于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国银行股份有限公司南京江宁支行归还截止至2015年8月28日的透支本金63239.16元、利息51776.27元、滞纳金15779.28元，合计130794.71元（此后的利息、滞纳金自2015年8月29日起至实际支付之日止按照借款合同的约定计算）。二、被告杨智全、周文萍于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国银行股份有限公司南京江宁支行支付律师代理费10600元。三、被告江苏隆震融资担保有限公司对被告杨智全的上述债务向原告中国银行股份有限公司南京江宁支行承担连带清偿责任；被告江苏隆震融资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告杨智全追偿。四、原告中国银行股份有限公司南京江宁支行就被告杨智全上述债务对杨智全设定抵押的苏A×××××东风丰田思铂睿牌轿车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案应收案件受理费2199元，公告费560元，合计2759元，由被告杨智全、周文萍、隆震公司共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时应向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：南京市中级人民法院，开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10105901040001276）。审 判 长  韩文涛人民陪审员  周明信人民陪审员  周春香二〇一六年四月八日书 记 员  陈 桢