安徽省枞阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2014）枞民二初字第00172号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行，住所地安徽省枞阳县枞阳镇银塘路。组织机构代码67587025-8。 负责人：余红彬，该支行行长。 委托代理人：章鹏，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行信贷业务部信贷员，住安徽省枞阳县。 委托代理人：李丁琪，安徽枞城律师事务所律师。 被告：汪普生，男，汉族，农民，住安徽省枞阳县。 被告：周霞，女，汉族，农民，住安徽省枞阳县。系汪普生之妻。 被告：周乃宽，男，汉族，农民，住安徽省枞阳县。 被告：凌建，男，汉族，农民，住安徽省枞阳县。 被告：周平，男，汉族，农民，住安徽省枞阳县。 被告：江锡杰，男，汉族，农民，住安徽省铜陵市铜官山区。 被告：周琴，男，汉族，农民，住安徽省枞阳县。 被告：周桃红，男，汉族，枞阳县陈瑶湖镇南舟小学教师，住安徽省枞阳县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行（简称枞阳邮政支行）与被告汪普生、周霞、周乃宽、凌建、周平、江锡杰、周琴、周桃红借款合同纠纷一案，枞阳邮政支行于2014年5月23日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年8月26日公开开庭进行了审理。原告枞阳邮政支行的委托代理人李丁琪到庭参加了诉讼，被告汪普生、周霞、周乃宽、凌建、周平、江锡杰、周琴、周桃红经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 枞阳邮政支行诉称：2013年4月11日，周乃宽、汪普生、周平、凌建、江锡杰等五人与枞阳邮政支行签订《小额贷款联保协议书》（简称联保协议书），约定由该五人组成联保小组，周乃宽为联保小组牵头人，从2013年4月11日起至2015年4月11日止，枞阳邮政支行（甲方）可以根据联保小组（乙方）任一成员的申请，签订借款合同并发放贷款；联保小组任一成员自愿为枞阳邮政支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年。各联保小组成员的配偶（依次为王飞兰、周霞、王红利、黄美利、钱友姑）也在联保协议上签名，自愿对联保协议项下的各联保小组成员的合同义务承担共同还款责任。同日，汪普生与枞阳邮政支行签订《小额联保借款合同》（简称借款合同》，约定：汪普生借款5万元用于购买农资，借款期限为12个月（2013年4月至2014年4月），年利率为14.58%，还款方式为“阶段性等额本息还款法”（即在借款的前八个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按照“等额本息还款法”偿还）；借款人违约时，加收规定比例的罚息并赔偿甲方全部损失，甲方有权提前收回贷款等。同日，周琴、周桃红分别向枞阳邮政支行提交《担保函》，称其自愿为汪普生与枞阳邮政支行签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按照合同约定履行还款义务时，周琴、周桃红承诺按枞阳邮政支行的要求履行还款义务。借款合同签订当日，甲方履行了放款义务，汪普生、周霞在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名、捺印，同时汪普生还在《还款计划表》上签名。借款后，汪普生、周霞未按《还款计划表》履行还款付息义务，枞阳邮政支行仅从汪普生的账户内扣收本金0.03元、利息4471.99元。请求判令汪普生、周霞归还借款本金49999.97元，并按约定利率支付利息，息随本清；周乃宽、凌建、周平、江锡杰、周琴、周桃红对汪普生、周霞尚欠的借款本息承担连带清偿责任。 汪普生、周霞、周乃宽、凌建、周平、江锡杰、周琴、周桃红未答辩。 经审理查明：2013年4月11日，周乃宽、汪普生、周平、凌建、江锡杰等五人与枞阳邮政支行签订联保协议书，约定由周乃宽、汪普生、周平、凌建、江锡杰等五人组成联保小组，从2013年4月11日起至2015年4月11日止，枞阳邮政支行在联保小组单一成员最高贷款本金余额不超过5万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过25万元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为枞阳邮政支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年。同日，周琴、周桃红分别向枞阳邮政支行提交《担保函》，称其自愿为汪普生与枞阳邮政支行签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按照合同约定履行还款义务时，周琴、周桃红承诺按枞阳邮政支行的要求履行还款义务。当日，汪普生与枞阳邮政支行签订借款合同，立据借款5万元用于购买农资，约定：借款期限为12个月（2013年4月至2014年4月），年利率为14.58%；还款方式为“阶段性等额本息还款法”（即借款前八个月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照“等额本息还款法”偿还）。借款合同还约定乙方（汪普生）同意所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方（枞阳邮政支行）在乙方的任何账户内扣收。此外，上述联保协议和借款合同均约定，如借款人违约，枞阳邮政支行可提前收回贷款。借款合同签订当日，汪普生及其妻周霞共同在贷款借据上签名、捺印，同时汪普生还在《还款计划表》上签名。借款后，汪普生没有按照《还款计划表》的约定按期归还借款本息，枞阳邮政支行遂在汪普生的账户上扣收本金0.03元、利息4471.99元。截至庭审前一日即2014年8月25日，汪普生、周霞拖欠枞阳邮政支行借款本金49999.97元、利息7073.77元。 本院认为：周乃宽、汪普生、周平、凌建、江锡杰等五人与枞阳邮政支行签订的联保协议，汪普生与枞阳邮政支行签订的借款合同，以及周琴、周桃红分别向枞阳邮政支行提交的《担保函》，均系各方当事人的真实意思表示，内容也不违背法律的强制性规定，故该联保协议、借款合同、《担保函》合法有效，依法应受法律保护。《还款计划表》是借款合同的有机组成部分，汪普生没有按照《还款计划表》的约定按期偿还借款本息，构成违约，依法应当承担继续履行的违约责任。周霞作为汪普生的妻子，也在联保协议书和贷款借据上签名、捺印，故该借款构成汪普生与周霞的夫妻共同债务，汪普生与周霞依法应当承担连带清偿责任。按照联保协议的约定，联保小组五名成员及其配偶为联保小组任一成员借款及其所担负的保证义务，相互之间提供的均是连带共同保证责任，即联保小组其余四名成员及其配偶均是汪普生、周霞借款的连带责任保证人。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告汪普生、周霞于本判决生效之日起五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行借款本金49999.97元及该本金2014年8月25日前的利息7073.77元，合计57073.74元。其中49999.97元本金自2014年8月26日起按年利率14.58%继续计付利息，息随本清； 二、被告周乃宽、凌建、周平、江锡杰、周琴、周桃红对被告汪普生、周霞尚欠的上述借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1142元，由汪普生、周霞、周乃宽、凌建、周平、江锡杰、周琴、周桃红共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  郁庆峰 审 判 员  吴新辉 人民陪审员  谢江德 二〇一四年九月十二日 书 记 员  崔后亮 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民法通则》 第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。 《中华人民共和国担保法》 第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》 第十九条第一款两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。