江苏省大丰市人民法院民 事 判 决 书（2014）大商初字第0442号原告中国银行股份有限公司大丰支行，住所地大丰市人民南路**。法定代表人刘小璇，该行行长。委托代理人吴颖（特别授权），该行客户经理。委托代理人潘春香（特别授权），江苏涤非律师事务所律师。被告束华荣。被告蓝兰。委托代理人沙成林（代理上列两名被告、特别授权），盐城市亭湖区文峰法律服务所法律工作者。原告中国银行股份有限公司大丰支行（以下简称中行大丰支行）诉被告束华荣、蓝兰借款合同纠纷一案，本院于2014年7月17日立案受理后，依法由审判员陆文义适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行大丰支行的委托代理人吴颖、潘春香，被告束华荣、蓝兰及其共同委托的代理人沙成林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行大丰支行诉称，2012年4月19日，原、被告签订“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同及贷款抵押合同各1份，合同约定贷款金额为28万元，期限为10年，利率为浮动利率，还款方式为等额本息偿还法，被告以其位于大丰市区长乐小区16号楼403室住房及其车库为该笔贷款提供抵押担保，并于2012年4月23日办理了房屋他项权证。同日，原、被告签订提款协议1份，约定贷款金额28万元、期限115个月、还款方式等额本息偿还法等。合同签订后，原告按约将贷款本金28万元发放给了被告，但被告仅偿还了部分借款本息，原告多次索要未果。根据合同约定，原告有权宣布合同提前到期。故请求法院判令被告偿还原告借款本息248622.29元，并承担自2014年7月11日起至实际还款之日止按合同约定利率计算的利息；原告对被告抵押房屋的拍卖或变卖价款享有优先受偿权；承担原告律师代理费10300元及本案诉讼费。被告束华荣、蓝兰辩称，原、被告间签订的贷款合同明确用途为购房，但此后的贷款提款协议则明确用途为经营购货，前后矛盾。原告将贷款汇入大丰市大中镇海尔曼斯羊毛衫店，两被告并未实际占用。原告强行扣划被告束华荣工资账户的存款几千元，被告曾报警，并另行开了工资卡账号。已偿还给原告的几万元贷款本息，并非两被告偿还。请求法院驳回原告对两被告的诉讼请求。经审理查明，被告束华荣、蓝兰系夫妻关系，其经第三人周爱勤介绍向原告中行大丰支行申请贷款28万元。2012年4月19日，两被告（甲方、借款人）与原告（乙方、贷款人）签订编号为2012年DFFW额第0008号“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同1份。该合同载明，乙方在本合同项下自2012年4月23日至2022年4月23日为甲方提供最高不超过人民币28万元的授信额度；甲方使用授信额度仅限于向乙方申请贷款，贷款用途为购房、个人购车、教育助学、投资经营、其他类消费等，具体用途见《提款协议》；授信额度使用期限为10年，每笔借款的贷款期限从实际发放之日起开始计算，以提款协议的约定为准；每笔借款的贷款利率按照双方签定的提款协议中的相关约定执行；甲方的借款由乙方以转账的方式划入提款协议约定的账户内；甲方未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，乙方有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加50%的利率；如甲方未按期足额付息，乙方有权就到期未付利息部分按照与贷款本金逾期的罚息利率计收复利；本合同项下的全部债务，以编号为2012年DFFW抵第0008号《抵押合同》的规定提供担保；甲方未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项即构成违约；甲方违约，视为甲方在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，乙方有权处分抵押物，乙方有权要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同日，两被告（甲方）与原告（乙方）签订编号为2012年DFFW抵第0008号抵押合同，合同载明为确保双方签署的编号为2012年DFFW额第0008号的个人房屋循环贷款额度合同而产生的全部债务的履行，甲方愿意以其有权处分的财产提供抵押担保；担保最高本金余额不超过28万元；担保范围为贷款本金及利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金以及甲方应承担的所有费用，包括公告费、公证费、律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用；甲方以位于大丰市区长乐小区16号楼403室住房及车库作抵押，权证编号大中字第20030561号等。2012年4月23日，原、被告为涉案抵押房屋至房屋产权登记部门办理了抵押登记手续，原告取得了房屋他项权证书。2012年4月25日，两被告（甲方）与原告（乙方）签订编号为2012年DFFW提第0008号“融资宝”个人循环额度贷款提款协议，合同载明根据双方签订的个人房屋循环贷款额度合同的约定，甲方申请向乙方提款；提款用途为经营购货；提款金额28万元；本次提款的贷款期限为115个月；到期日为2021年11月25日；浮动利率，浮动周期3个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为等额本息偿还法，甲方在中国银行开立还款账户，户名束华荣，账号53×××67；甲方同意并授权乙方将贷款划入甲方指定的账户，户名大丰市大中镇海尔曼斯羊毛衫店，账号48×××75；甲方未按本协议的规定，及时足额偿还任何一期贷款本息，乙方有权认为甲方在本提款协议项下的贷款本息全部提前到期，甲方应立即全部清偿等。上述贷款额度合同、抵押合同、提款协议签订后，原告按约于2012年4月26日将贷款28万元汇付至借款人被告束华荣、蓝兰指定的大丰市大中镇海尔曼斯羊毛衫店的账户，同时被告束华荣、蓝兰在原告开具的“零售贷款借款借据”的借款人栏处签名，确认了该笔贷款发放的事实。借款后，原告按约从被告束华荣在中行大丰支行开立的53×××67账户上每月扣划其当月应偿还的贷款本息。2012年6月13日，被告束华荣至原告处反映其实际未收到28万元贷款，原告表示其按双方签订的提款协议将贷款28万元汇至大丰市大中镇海尔曼斯羊毛衫店账户即履行了约定的放贷义务。双方为此发生争执，大丰市公安局城北派出所接警后至现场调处未果。此后，被告束华荣每月还款日还款账户上出现资金不足当月应偿还的贷款本息额时，原告即向被告束华荣催款。至2014年6月，被告束华荣还款账户上的金额不足偿还其应于2014年3月当月应偿还的贷款本息额，原告催促无果后，遂主张剩余贷款本息全部提前到期。截止2014年7月10日，被告计欠原告借款本息248622.29元（含罚息）。原告因要求被告按约偿还借款本息无果，遂委托律师于2014年7月17日向本院提起诉讼，并为此支付了律师代理费10300元。上述事实，有原告提供的“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同、贷款抵押合同、贷款提款协议、零售贷款借款借据、房屋他项权证书、贷款已还款明细清单、被告束华荣、蓝兰的结婚证及常住人口登记卡复印件、律师代理费发票各1份，被告提供的接处警工作登记表1份，以及原、被告双方的当庭陈述等证据在卷予以证实。本院认为，原、被告双方签订的个人房屋循环贷款额度合同、贷款抵押合同、贷款提款协议，均系合同双方当事人的真实意思表示，合同内容并不违反法律、法规的强制性规定，该合同均合法有效。合同的双方当事人均应按约全面履行合同义务。上述贷款额度合同、抵押合同、提款协议订立后，原告将贷款28万元汇入大丰市大中镇海尔曼斯羊毛衫店的账户，系按双方签订的提款协议的约定准确履行放贷义务，被告此后是否实际占有到28万元贷款与原告无涉。原、被告于2012年4月19日签订的个人房屋循环贷款额度合同载明，贷款用途为购房、个人购车、教育助学、投资经营、其他类消费等，具体用途见《提款协议》，双方此后于2012年4月25日签订的贷款提款协议明确提款用途为经营购货，该笔贷款最终约定的用途应为“经营购货”，前后约定的贷款用途并不矛盾，被告辩称贷款用途前后矛盾与本院查明的事实不符，本院不予采纳。自2014年3月起，被告未能依约按月足额地向原告偿还借款本息，其行为已构成违约。现原告主张案涉贷款合同提前到期，要求被告偿还剩余的全部借款本息、承担原告提起诉讼支付的律师代理费10300元、对被告用于抵押担保的房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权，符合双方的约定和法律规定，原告的诉讼请求，有相应的事实依据和约定依据，本院依法应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告束华荣、蓝兰共同偿还原告中国银行股份有限公司大丰支行截止2014年7月10日的借款本息计248622.29元，并承担自2014年7月11日起至本判决确定的履行之日止按合同约定利率计算的利息（含罚息）；承担原告律师代理费10300元。于本判决生效后十五日内履行完毕。二、在被告束华荣、蓝兰不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司大丰支行对被告用于抵押担保的大丰市区长乐小区16幢403室房屋及其车库的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。案件受理费5184元，减半收取2592元，由被告束华荣、蓝兰共同负担。于本判决生效后十五日内直接支付给原告。被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费5184元（上诉法院开户银行及账户：收款人盐城市财政局非税收入财政专户；开户行江苏省盐城市农行中汇支行；账号40×××21；附言说明交盐城市中级人民法院诉讼费用）。审判员  陆文义二〇一四年九月二十八日书记员  王晓燕附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十条【担保物权的含义】担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条【担保物权的担保范围】担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。