广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0203民初1702号 原告：广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司，住所地：广西柳州市雒容镇象岩路**，统一社会信用代码：91450200588634476C。 法定代表人：秦永亮，该公司董事长。 委托诉讼代理人：欧进，该公司综合业务部责任人。 委托诉讼代理人：钟敬波，该公司综合业务部风险管理岗。 被告：刘生威，男，1977年9月24日出生，汉族，住广西柳州市城中区。 被告：杨军玲（曾用名：杨欣），女，1977年9月9日出生，汉族，住广西柳州市城中区，系被告刘生威妻子。 原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司与被告刘生威、杨军玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人欧进，被告刘生威、杨军玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘生威、杨军玲共同偿还所欠原告借款本息2292125.72元，其中：本金1909971.56元、利息382154.16元（利息暂计至2018年11月23日止，此后利息按合同约定的方式计至借款本息付清时止）；二、确认原告对二被告所有的，位于柳州市城中区（柳房权证字第××号）房屋及位于柳州市城中区（柳房权证字第××号）房屋享有抵押权，并以依法处置上述抵押物所得价款优先用于清偿被告刘生威所欠上述全部债务；三、判令二被告共同承担本案诉讼费。事实与理由：2014年5月14日，被告刘生威与原告签订了一份编号为“鱼峰村银借字（2014）第0408091号”的《最高额个人借款合同》。主合同约定，最高授信额度为2000000元，授信期限为3年，自2014年5月14日至2017年5月13日，单笔借款最长不超过12个月，借款用途为经营餐酒吧，借款利率执行年利率9%计收，逾期罚息从借款逾期之日起按执行年利率的基础上上浮50%计收；主合同还就借款支付、还款、担保、违约、争议解决等事宜进行了约定。为保证主合同的履行，二被告共同与原告签订了一份编号为“鱼峰村银抵字（2014）第0408091号”《最高额抵押担保合同》，以二被告所有的位于柳州市城中区（柳房权证字第××号）房屋及位于柳州市城中区（柳房权证字第××号）房屋，对主合同项下授信期限内主债务进行抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号分别为“柳房他证字第××号”、“柳房他证字第××号”。主合同签订后，原告依约向被告刘生威发放了第一授信年度2000000元借款，被告刘生威向原告出具了《借款借据》。被告刘生威依约归还第一授信年度2000000元借款本息后，原告也依约向其发放了第二授信年度2000000元借款。被告刘生威依约归还第二授信年度2000000元借款本息后，原告也依约向其发放了第三授信年度2000000元借款。但在第三授信年度单笔借款期限到期以后，被告刘生威没有依约向原告归还借款本息。截止2018年11月23日，被告刘生威尚拖欠原告借款本息达2292125.72元，其中本金1909971.56元、利息382154.16元，被告杨军玲也没有主动履行担保责任。二被告行为已构成违约，原告有权要求作为被告刘生威配偶的被告杨军玲共同承担清偿被告刘生威所欠债务的责任，亦可对二被告提供的抵押物行使抵押权，并要求二被告共同承担原告为实现上述债权支付的相关费用。原告为维护合法权益，特提起诉讼，请求依法判如所请。 被告刘生威、杨军玲共同辩称：欠款是事实，但贷款在2017年到期后向原告申请续贷，当时原告以其公司法人变更为由，需暂缓续贷手续，故2018年可以续办贷款时，被告向原告提交减免罚息的申请，原告同意先还本金，利息分期支付，当被告筹集本金后，原告变卦不予减免或分期支付利息，要求被告将本息一起付清才能续贷，最后没有达成共识成功续贷。且在2018年8月、10月被告共计支付过100000元的款项，说是偿还利息，但原告将该款视为本金扣除。被告去外面筹集资金来办理续贷是有成本的，如果不能成功续贷，被告将承受巨大的经济压力，最终还是希望原告能减免罚息，予以续贷。 本院经审理认定事实如下：2014年5月14日，被告刘生威与原告签订了一份编号为“鱼峰村银借字（2014）第0408091号”的《最高额个人借款合同》。该合同约定，自2014年5月14日起至2017年5月13日止，借款人（刘生威）可以在人民币2000000元的借款本金额度内向贷款人（原告）申请使用最高额循环借款，借款用于经营餐酒吧。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年5月13日。贷款利率约定采用固定利率方式执行年利率9%，合同期内不调整，同时在通用条款中约定贷款人有权决定在本合同约定的利率基础上为借款人执行优惠利率，亦有权根据情况调整上述优惠利率的执行期间，有权取消利率优惠或调减利率优惠幅度。借款支付方式为受托支付方式，借款人应在期限内向贷款人申请资金支付，并提交《支付委托书》。合同约定按月结息，到期还本，结息日为每月20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。合同项下借款的担保方式为最高额抵押担保，担保的从合同编号为“鱼峰村银抵字（2014）第0408091号”。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；等等。同日，被告刘生威、杨军玲共同与原告签订了一份编号为“鱼峰村银抵字（2014）第0408091号”《最高额抵押担保合同》，为上述《最高额个人借款合同》形成的债务提供抵押担保，抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费、财产保全费、拍卖费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。抵押物为二被告的房产：一是登记在刘生威名下的坐落于柳州市（柳房权证字第××号）房屋，一是登记在杨军玲名下的坐落于柳州市（柳房权证字第××号）房屋。同日双方亦办理了抵押登记，他项权证号分别为“柳房他证字第××号”、“柳房他证字第××号”。合同签订后，原告依约于2014年5月19日向被告刘生威发放了循环借期内第一期2000000元借款；被告刘生威偿还后，原告于2015年5月26日向被告刘生威发放了循环借期内第二期2000000元借款；被告刘生威偿还后，原告依约于2016年5月27日向被告刘生威发放了循环借期内第三期2000000元借款，执行年利率8.7%，贷款到期日为2017年5月13日，有相应的借款借据为证。但在第三期即最后一期循环借款期限2017年5月13日到期以后，被告刘生威未能依约向原告归还借款本息。截止2018年11月23日，被告刘生威尚拖欠原告借款本息2292125.72元，其中本金1909971.56元、利息382154.16元。被告刘生威、杨军玲至今也没有主动履行抵押担保责任。原告催收无果，遂诉至本院，提出上述诉请。 本院认为，原、被告之间在平等互利、协商一致的基础上签订的《最高额个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》，系合同当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应自觉履行。原告已依合同约定向被告刘生威发放了贷款2000000元，但被告刘生威未按合同约定的期限向原告清偿借款本息，构成逾期违约。原告在本案中诉请要求被告刘生威偿还截至2018年11月23日的借款本息人民币2292125.72元（本金1909971.56元、利息382154.16元），被告刘生威、杨军玲对本金无异议，但对利息中的罚息部分希望原告能减免。本院已准许给予一定期限双方庭外协商和解，但双方至今未能达成和解方案，原告未主动减免主张的利息，其主张的利息有明细查询单予以证实，故原告的本息主张合法有据，本院对此予以支持，此后的利息按双方的约定计至欠款还清时止。二被告辩称未能续贷系原告责任的意见，本院认为，《最高额个人借款合同》已到期，循环借期内原告对被告刘生威符合双方借款条件约定的申请均已履约，被告辩称的续贷系合同期外的另一关系，不影响二被告应履行本案合同义务，故对于该辩称意见不予采信。对于原告以夫妻共同债务为由主张被告杨军玲承担共同还款义务的诉请，被告杨军玲辩称当时借款时在场但原告没有要求签字，其只应承担抵押担保责任。本院认为结合杨军玲在本案借款过程的参与程度及二被告用夫妻共有房产进行抵押担保等事实，其对借款具有共同意思表示，被告杨军玲应与被告刘生威承担共同还款责任。二被告以其所有的上述两套房产向原告的贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告取得了房屋他项权证，原告亦有权对该抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债务。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、被告刘生威、杨军玲于本判决生效后十日内向原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司偿还截至2018年11月23日的借款本金人民币1909971.56元、利息人民币382154.16元，之后的利息按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计至偿清之日止； 二、被告刘生威、杨军玲未能偿还上述债务，原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司有权以被告刘生威、杨军玲提供的抵押房产（柳州市、柳州市）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向人民法院申请强制执行。 案件受理费25137元、减半收取12568.5元，保全费5000元，合计人民币17568.5元（原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司已预交30137元），由被告刘生威、杨军玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 员 朱厚泽 二〇一九年七月二十一日 法官助理 林兰兰 书 记 员 韩昕怡 附相关法律依据条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》法释〔2018〕2号 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。