天津铁路运输法院民 事 判 决 书(2019)津8601民初84号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：韩顺鹏，上海锦天城（天津）律师事务所律师。被告：曹晓光，男，1983年12月15日出生，汉族，住天津市河**。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告曹晓光财产保险合同纠纷一案，本院于2019年1月14日立案受理后，依法组成由法官褚宁担任审判长，法官徐福君、人民陪审员吕志娟参加的合议庭审理本案。本院于2019年6月18日对本案公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人韩顺鹏到庭参加诉讼，被告曹晓光经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理完毕。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款27449.43元（包括本金26865.02元、利息578.08元、罚息6.33元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计2164.26元；3.判令被告向原告支付违约金11226.81元（暂计至2019年1月4日）及自2019年1月5日起至实际给付日止的违约金（以保险理赔金额27449.43元为基数，按照每日千分之一标准计算）；4.被告承担原告支付的律师费1000元；6.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年6月1日，被告与案外人平安银行股份有限公司天津分行（以下简称：平安银行天津分行）签署《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”）。被告向平安银行借款9万元，借款利率每年7.7%。借款期限36个月，等额本息还款方式。同时，由被告向原告投保信用保证保险，以平安银行为被保险人，并与原告签署了《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），保单约定每月保费费率1.9%。后平安银行天津分行于2015年6月1日向被告放款9万元，但自2017年9月1日开始，被告再未履行贷款合同约定的还款义务。根据保险合同特别约定第2条、第3条规定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告于2017年11月20日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额为27449.43元，平安银行天津分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同特别约定第3条，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。理赔后，原告多次向被告主张权利，被告均以各种理由推拖。截止至2019年1月4日，被告欠付理赔款、保费、违约金等共计41840.5元。为维护合法权益，故诉至法院。中国平安财产保险股份有限公司向本院提交以下证据予以证实：1.个人小额消费贷款合同；2.平安个人贷款保险单；3.代偿债务确认书；4.还款明细截屏、诉请金额明细。曹晓光经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未答辩、举证。经开庭审理，原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2015年5月29日，曹晓光与平安银行天津分行订立个人小额消费贷款合同。合同约定载明：平安银行天津分行为被告提供贷款服务；贷款金额为90000元；贷款期限为36个月；贷款利率(年）为7.7%，还款方式为等额还款。同日，曹晓光作为投保人与原告订立平安个人贷款保证保险单，保险公司签发的保险单载明：被保险人为平安银行天津分行；平安个人贷款保证保险金额为107010元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保费金额1710元。该保险合同约定，保险公司在平安个人贷款保证保险（B款）保险项下的“保险责任”是：投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。保险条款对利息进行了释义：利息为投保人和被保险人签订的个人贷款合同中约定以及相关法律规定的被保险人的全部应收利息，包括但不限于法定利息、约定利息、罚息、复利等。保险单中的特别约定部分载明：“……2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。……5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30。”保险单有曹晓光的签字确认。2017年9月1日后，曹晓光未再履行贷款合同约定的还款义务，未支付贷款本金、利息及应缴的剩余保费。2017年11月20日，原告向平安银行天津分行支付了保险合同项下的代偿款27449.43元，平安银行天津分行出具了代偿债务确认书，认可于上述时间收到上述款项。2017年9月1日、2017年9月21、2017年12月27日，曹晓光账户中自动偿还保费48.68元、0.06元和4000元。以上事实有原告提交的证据及当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，原告与被告签订的平安个人贷款保证保险合同系双方真实意思表示，合法有效，应当受到法律保护，双方均应如约履行各自的义务。原告提交的借款合同均有被告签字，能证明被告与案外人之间的借款数额及事实，因被告逾期还款的行为使其与案外人之间的借款合同因一方违约而终止，并使本案原告在被告逾期还款的日数达到了保险合同约定的上限后，按照保险合同约定向平安银行天津分行履行了赔付贷款合同的本金、利息的义务，根据保险合同约定，被告应当向原告归还全部理赔款项和未付保费。故对原告要求被告支付理赔款27449.43元及逾期保费2164.26元（1710元/月×3个月+1710/30天×19天-48.68元-0.06元-4000元）的诉讼请求，本院予以支持。保险合同中约定了违约金及计算方法为：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。对此，本院认为原告主张的违约金明显过高，原告主张以理赔款项为基数计算，本院予以准许。根据相关规定，应以理赔款项为基数按照年利率24%计算违约金为宜。律师费1000元，在保险合同中没有明确约定，于法无据，故本院不予支持。综上所述，本院对于原告主张的理赔款及保险费予以支持，对其主张的部分违约金不予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告曹晓光于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付赔偿款27449.43元（包括本金26865.02元、利息578.08元、罚息6.33元）；二、被告曹晓光于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费2164.26元；三、被告曹晓光于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（2017年11月20日起计算至实际给付止，以27449.43元为基数，按照年利率24%标准计算）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费846元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担96元（已交纳），被告曹晓光负担750元；公告费560元，由被告曹晓光负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  褚 宁审 判 员  徐福君人民陪审员  吕志娟二〇一九年七月八日法官助理黄尧书记员邵准附：本判决依据法律的具体条文1.《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。2.《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。当事人就延迟履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。