江西省赣州经济技术开发区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）赣0791刑初177号 公诉机关江西省赣州经济技术开发区人民检察院。 被告人程汉全，男，1975年9月12日出生，汉族，小学文化程度，出生地湖北省浠水县，户籍所在地湖北省黄冈市浠水县。因涉嫌敲诈勒索罪，于2019年1月27日被赣州市公安局开发区分局刑事拘留，2019年3月2日被逮捕。 辩护人康俊，江西正制律师事务所律师。 被告人叶芳平，男，1981年10月16日出生，汉族，大学本科文化程度，个体，出生地江西省安远县，户籍所在地江西省赣州市。因犯故意毁坏财物罪，于2016年10月24日被赣州市中级人民法院判处免予刑事处罚；因涉嫌敲诈勒索罪，于2018年11月15日被赣州市公安局开发区分局刑事拘留，2018年12月21日被逮捕。 辩护人付少天，江西明理律师事务所律师。 辩护人黄文海，四川精伦律师事务所律师。 被告人董小伟，男，1984年9月1日出生，汉族，初中肄业，务工，出生地江西省石城县，户籍所在地江西省赣州市石城县。因涉嫌敲诈勒索罪，于2018年11月1日被赣州市公安局开发区分局刑事拘留，2018年12月7日被逮捕。 辩护人卢婷，广东华商（赣州）律师事务所律师。 被告人皮佳新，男，1996年3月22日出生，汉族，初中文化程度，出生地江西省新干县，户籍所在地江西省吉安市新干县。因涉嫌敲诈勒索罪，于2018年11月1日被赣州市公安局开发区分局刑事拘留，2018年12月7日被逮捕。 辩护人陈建军，江西大榕树律师事务所律师。 被告人万涛，男，1990年1月22日出生，汉族，初中文化程度，出生地湖北省嘉鱼县，户籍所在地湖北省咸宁市嘉鱼县。因犯聚众斗殴罪，于2012年8月31日被湖北省浠水县人民法院判处有期徒刑二年，刑期自2012年6月6日至2014年6月5日（期间无减刑）；2015年9月10日因吸食毒品被湖北省浠水县公安局行政拘留十日；2015年9月16日，湖北省浠水县公安局责令其接受社区戒毒三年；因涉嫌敲诈勒索罪，于2019年1月27日被赣州市公安局开发区分局刑事拘留，2019年3月2日被逮捕。 辩护人王子誉，江西公仁律师事务所律师。 辩护人肖时林，江西公仁律师事务所实习律师。 被告人何辉，男，1990年6月1日出生，汉族，初中文化程度，务工，出生地湖北省浠水县，户籍所在地湖北省黄冈市浠水县。因犯抢劫罪，于2006年7月24日被湖北省浠水县人民法院判处有期徒刑三年，刑期自2006年4月10日起至2009年4月9日；因涉嫌敲诈勒索罪，于2018年12月22日被赣州市公安局开发区分局刑事拘留，2019年1月24日被逮捕。 辩护人钟承建，江西公仁律师事务所律师。 辩护人黄海萍，江西公仁律师事务所习实律师。 被告人夏全兴，男，1991年11月8日出生，汉族，初中文化程度，务工，出生地湖北省浠水县，户籍所在地湖北省浠水县。因涉嫌敲诈勒索罪，于2018年11月1日被赣州市公安局开发区分局刑事拘留，2018年12月7日被逮捕。 辩护人吴中彦，广东华商（赣州）律师事务所律师。 被告人钟顺平，男，1996年11月5日出生，汉族，初中文化程度，务工，出生地江西省瑞金市，户籍所在地江西省瑞金市。因涉嫌诈骗罪，于2017年1月16日被浙江省嘉兴市公安局南湖分局网上追逃，于2017年12月11日被浙江省嘉兴市公安局南湖分局终止侦查；因涉嫌敲诈勒索罪，于2018年11月1日被赣州市公安局开发区分局刑事拘留，2018年12月7日被逮捕。 辩护人马永丰，广东华商（赣州）律师事务所律师。 辩护人肖桃香，广东华商（赣州）律师事务所律师。 被告人钟文彬，男，1995年12月30日出生，汉族，初中文化程度，务工，出生地江西省安远县，户籍所在地江西省赣州市安远县。因涉嫌敲诈勒索罪，于2018年11月1日被赣州市公安局开发区分局刑事拘留，2018年12月7日被逮捕。 辩护人陈莉，广东华商（赣州）律师事务所律师。 被告人邱联锋，男，1988年6月23日出生，汉族，高中文化程度，出生地江西省兴国县，户籍所在地江西省赣州市兴国县。因涉嫌敲诈勒索罪，于2018年11月14日被赣州市公安局开发区分局刑事拘留，2018年12月21日被逮捕。 辩护人谢建民，江西国兴律师事务所律师。 上列被告人现均羁押于赣州市看守所。 江西省赣州经济技术开发区人民检察院以经开区院公诉刑诉〔2019〕164号起诉书指控被告人程汉全、叶芳平、董小伟、皮佳新、万涛、何辉、夏全兴、钟顺平、钟文彬、邱联锋犯敲诈勒索罪、诈骗罪，于2019年5月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。江西省赣州经济技术开发区人民检察院指派检察员王小海出庭支持公诉。被告人程汉全、叶芳平、董小伟、皮佳新、万涛、何辉、夏全兴、钟顺平、钟文彬、邱联锋，辩护人康俊、付少天、黄文海、卢婷、陈建军、王子誉、肖时林、钟承建、黄海萍、吴中彦、马永丰、陈莉、谢建民到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2018年6月，被告人程汉全、叶芳平与夏文杰（在逃）、韦登科（在逃）共同出资在赣州章贡区“达芬奇”大厦10栋13楼1310室成立金蚂蚁车服公司（未经工商登记注册，以下简称金蚂蚁公司）从事以车贷为名的非法“套路贷”活动，其中程汉全出资5万元、叶芳平出资15万元、夏某2出资17.5万元、韦某出资12.5万元。同年7月，程汉全、叶芳平、夏某2、韦某四人商议后决定注册成立赣州猎人汽车租赁有限公司，由钟文彬担任法定代表人，程汉全、叶芳平、夏某2、韦某为公司股东，程汉全、夏某2负责管理公司事宜，对外依然以金蚂蚁公司名义开展业务。为达到以车贷为名快速敛财的目的，程汉全、叶芳平等人纠集万涛、代伟（在逃）为风控主管，负责审核被害人贷款金额、查某，纠集何辉、董小伟、皮佳新为贷后人员，负责上门家访、安装GPS、回收现金、拖走被害人车辆以及与被害人谈某，纠集夏全兴、钟顺平、钟文彬、邱某2为业务员，通过同行介绍、自己寻找等方式为该公司寻找有贷款需求的被害人。以此逐渐形成了以程汉全、叶芳平、夏某2、韦某为首要分子，以万涛、代伟、何辉、董小伟、夏全兴、钟顺平、皮佳新、钟文彬、邱某2为重要成员的恶势力犯罪集团。 该犯罪集团实施的“套路贷”，即利用被害人急于贷款的心理，以利息低、放款快、手续简单为诱饵，通过业务员介绍后由风控人员、贷后人员与被害人签订由被告人一方提供的统一格式贷款合同，要求被害人出具借条、质押贷款合同、承诺书、房屋租赁合同、二某、授某、免责声明等，要求被害人提供汽车备用钥匙为抵押，并让被害人在出具借条时所载明的贷款金额高出欲贷款金额1至2万元作为保证金，以此虚高债务，在制造了资金走账流水后再要求被害人将所谓保证金、查某费、GPS费用、中介费、信息费、上门费、头两期还款等费用以现金等方式交回，从而刻意压低被害人实际到手的贷款金额。被害人贷款成功后，该犯罪集团以被害人汽车GPS信号异常、贷款逾期、怀疑车辆抵押给他人等肆意认定违约，然后指派贷后人员董小伟等人根据事先安装在被害人汽车上的GPS信号，先将被害人的汽车私自开走藏匿，随后通知被害人前来谈某赎车，向被害人强某未还本金及利息、保证金、拖车费、停车费等名目的费用，并以“不交钱就卖车”相威胁，迫使被害人缴纳高额赎车费用。被告人程汉全、叶芳平等人自2018年6月以来，以上述“套路贷”方式非法敛财，获取巨额非法利益，扰乱经济、社会生活秩序，造成较为恶劣的社会影响。具体犯罪事实如下： 一、关于敲诈勒索事实 1、2018年6月11日，被害人陈某1到金蚂蚁公司贷款，夏全兴接待陈某1对接贷款事宜，万涛确定其可贷款金额为60000元。何辉、皮佳新、董小伟上门家访，由皮佳新在陈某1的丰田汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙，何辉与陈某1签订合同，合同贷款金额为80000元。合同签订后，为制造资料流水，金蚂蚁公司用叶芳平提供的专门用于公司放款的招商银行账户（卡号62×××25，户名许某，以下统称许某的招商银行账户）向陈某1的工商银行账户转账人民币80000元（以下金额均以人民币计），之后何辉、皮佳新收回保证金20000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用12270元，陈某1实际到手47730元。合同履行期间，陈某1按期向该公司使用的夏全兴招商银行账户（卡号62×××15）还款。2018年9月10日，金蚂蚁公司以陈某1逾期半小时未还款为由，派董小伟、皮佳新、钟文彬将其停放在赣南汽车站旁的汽车开走。该公司要求陈某1提前还款并支付保证金、拖车费、停车费等费用共计60000元，后经陈某1带朋友到金蚂蚁车服公司讨要说法，夏某2要求其支付40000元就能将车拿回。2018年9月11日，陈某1被迫通过支付宝转账40000元到夏全兴支付宝账户（绑定卡号62×××15），才将车辆取回。截止到案发，陈某1已还款9期共32715元，本起犯罪事实敲诈勒索金额24985元。 2、2018年6月12日，被害人巫某到金蚂蚁公司贷款，夏全兴接待并对接其贷款事宜，万涛确定其可贷款金额为70000元。何辉、夏全兴、皮佳新上门家访，何辉与巫某签订合同，合同贷款金额为90000元，之后由夏全兴在巫某的宝马X5（赣Ｂ×××××号）汽车上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向巫某的中国银行账户转账90000元，之后何辉、夏全兴、皮佳新陪同巫某到银行取出保证金20000元及服务费、家访费、GPS安装费、头两期还款金额等费用16100元，巫某实际到手53900元。2018年6月23日，因金蚂蚁公司故意不告知巫某还款账号，致使其逾期还款，何辉带领董小伟、皮佳新将巫某停放在中航公元17栋楼下的汽车开走。之后由董小伟、何辉负责和巫某谈赎车事宜，以不交钱就把车卖掉为要挟，要求巫某支付90000元赎车金额，在巫某扬言要报警后，董小伟改口要求其支付75000元，但其中2000元要单独付给董小伟作为辛苦费。2018年8月1日，巫某被迫向该公司使用的夏全兴招商银行账户转账73000元并另行支付了2000元现金给董小伟，才将车辆取回。本起犯罪事实敲诈勒索金额21100元。 3、2018年6月14日，被害人钟某1通过车上小卡片联系何辉后到金蚂蚁公司贷款，何辉接待钟某1后安排夏全兴对接贷款事宜，由万涛确定其可贷款金额为50000元。之后万涛安排何辉、皮佳新、钟文彬上门家访，由皮佳新在钟某1的宝马汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙，皮佳新、万涛与钟某1签订合同，合同贷款金额为70000元。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向钟健权的中国工商银行账户和中国农业银行账户转账70000元，之后皮佳新、万涛要求钟某1交回保证金20000元及GPS费、家访费、平台费、手续费等12000元，钟某1实际到手38000元。合同履行期间，钟某1按期向夏全兴的招商银行账户还款。2018年7月27日，金蚂蚁公司以GPS显示异常为由，程汉全、董小伟、何辉、夏全兴、皮佳新、万涛来到钟某1家中，以将车拖走相威胁，逼迫钟某1还款，钟某1被迫向程汉全的银行账户转账45000元。次日，钟某1开车到金蚂蚁公司讨要说法，但车辆随即被董小伟开走，钟某1报警后公安机关以经济纠纷为由让双方协商解决。后钟某1继续与董小伟协商，直到被迫支付11000元现金给董小伟后才将车辆赎回。截止到案发，钟某1已还款4期共12112元，本起犯罪事实敲诈勒索金额30112元。 4、2018年6月12日，被害人卢某到金蚂蚁公司贷款，由夏全兴与其对接贷款事宜，由万涛确定其可贷款金额为30000元并与其签订合同。之后董小伟、皮佳新、何辉、夏全兴上门家访，皮佳新在卢某的日产轩逸汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向卢某的工商银行账户转账40000元，之后皮佳新收回保证金10000元及GPS安装费、家访费、头两期还款等费用8000元，卢某实际到手22000元。合同履行期间，卢某按期向夏全兴的招商银行账户还款。2018年8月20日左右，金蚂蚁公司以卢某逾期还款为由，派董小伟、皮佳新、万涛与其谈还款事宜，以不付钱就拖车以及去家里、单位闹等为要挟，要求其支付23000元，之后董小伟同意卢某先支付21000元，并向其索要2000元额外费用。2018年8月30日，卢某被迫向夏全兴的招商银行账户转账21000元。2018年9月20日左右，董小伟将卢某的汽车两个前轮胎卸走，称要2000元才还轮胎，卢某迫于支付了500元现金后董小伟才将轮胎安装回去。截止到案发，卢某已还款6期共10920元，本起犯罪事实敲诈勒索金额10420元。 5、2018年6月28日，被害人黄某1经同学黄某3介绍到金蚂蚁公司贷款，夏全兴接待黄某1并对接贷款事宜，由万涛确定其可贷款金额为50000元。之后何辉和皮佳新上门家访，由何辉在黄某1的凯迪拉克汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙，何辉与黄某1签订合同，合同贷款金额为70000元。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向黄某1的工商银行账户转账70000元，之后何辉收回保证金20000元及GPS费、家访费、手续费等费用12000元，黄某1实际到手38000元。合同履行期间，黄某1按期向夏全兴的招商银行账户还款。2018年7月26日，金蚂蚁公司以GPS长期未动为由，由程汉全、董小伟、钟文彬将黄某1放在赣州开发区大坪3期一修理厂维修的汽车开走，后董小伟联系黄某1商谈赎车事宜，要求其支付49900元赎车费用。2018年7月31日，黄某1被迫向夏全兴的招商银行账户转账49900元才将车辆取回。截止到案发，黄某1已还款3期共9081元，本起犯罪事实敲诈勒索金额20981元。 6、2018年7月9日，被害人邹某到金蚂蚁公司贷款，钟顺平、夏全兴与其对接贷款事宜，万涛确定其可贷款金额为40000元。之后何辉、皮佳新上门家访，由皮佳新在邹某的大众牌汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。随后两人陪同邹某到市民服务中心打印不动产情况表，之后何辉与其签订合同，合同贷款金额为60000元。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向邹敏锐的建设银行账户转账60000元，之后何辉、皮佳新收回保证金20000元及查某费、GPS费用、中介费、信息费、上门费、头两期还款等费用12000元（其中微信转账12000元，现金20000元），邹敏锐实际到手28000元。合同履行期间，邹某按期向夏全兴的招商银行账户还款。2018年8月7日，金蚂蚁公司以逾期还款为由，董小伟、皮佳新将邹某的汽车从开发区燕京啤酒厂内开走。董小伟负责和邹某谈赎车事宜，并以将车子当黑车卖了或开去外地疯狂违章或撞人相要挟，要求邹某提前还款并支付保证金、拖车费、停车费等费用共计55000元，或者交5000元拖车费用和另外的逾期费用后继续履行合同，邹某与董小伟多次协商无果后报警。目前该车辆被公安机关追回并发还给被害人。截止到案发，邹某已还款2期共4844元，本起犯罪事实敲诈勒索金额31844元（未遂）。 7、2018年8月11日，被害人郭某1、周某夫妇到金蚂蚁公司贷款，钟顺平接待郭某1、周某并对接贷款事宜，万涛评估其名下汽车后确定可贷款金额为30000元。万涛、皮佳新上门家访，皮佳新与周某签订合同，合同贷款金额为50000元，之后皮佳新在郭某1的雪弗兰汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向周某的建设银行账户转账50000元，之后皮佳新取回保证金20000元及GPS安装费、家访费、头两期还款金额等费用8000元，郭某1、周某实际到手22000元。合同履行期间，邹某按期向该公司使用的夏全兴招商银行账户及占某招商银行账户（卡号62×××05）还款。2018年9月1日，金蚂蚁公司以郭某1的汽车4天无GPS移动轨迹为由，万涛安排皮佳新、钟文彬在南康区江坝岭万芳雕刻厂内将郭某1的汽车开走。董小伟负责和郭某1谈赎金事宜，以将车卖掉相要挟，要求其缴纳65000元赎金。郭某1夫妇未缴纳赎金，目前该车辆被公安机关追回并发还给被害人。截止到案发，周某已还款4期共7264元，本起犯罪事实敲诈勒索金额50264元（未遂）。 8、2018年8月1日，被害人郑某通过中介（身份待查）联系钟文彬想到金蚂蚁公司贷款，钟文彬了解基本情况后让其前往公司签订贷款申请表，到了公司之后，由钟顺平对接贷款事宜，万涛确定其可贷款金额为30000元。之后万涛安排何辉、皮佳新上门家访，何辉与郑某签订合同，合同贷款金额为50000元，由皮佳新在郑某的大众朗逸汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向郑某的工商银行账户转账50000元，之后皮佳新、何辉收回保证金20000元及头两期还款、中介费、家访费、GPS安装费等费用8000元，郑某实际到手22000元。合同履行期间，郑某按期向夏全兴的招商银行账户还款。2018年8月21日左右，皮佳新、钟文彬、万涛以郑某未按时还款为由，将其汽车开走。董小伟负责与郑某谈赎车事宜，要求其一次性付清未还金额21792元才能拿回车辆。郑某未缴纳赎金，目前该车辆被公安机关追回并发还给被害人。截止到案发，郑某已还款6期10896元，本起犯罪事实敲诈勒索金额10688元（未遂）。 9、2018年8月20日，被害人陈某2前往金蚂蚁公司贷款，钟顺平与其对接贷款事宜，万涛确定其可贷款金额为30000元。之后万涛、董小伟、皮佳新上门家访，万涛与陈某2签订合同，合同贷款金额为50000元，皮佳新在陈某2的宝马汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS后拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向陈某2的农业银行账户转账50000元，之后皮佳新收回保证金20000元及GPS安装费、家访费、头两期还款等费用7500元，陈某2实际到手22500元。合同履行期间，陈某2按期向夏全兴的招商银行账户及该公司使用的微信号“东莞收”还款。2018年10月18日，金蚂蚁公司以陈某2逾期还款为由，由邱某2、钟文彬在章贡区登峰大道起点一中心将其汽车开走。万涛、程汉全负责和陈某2谈赎车事宜，要求其缴纳36000元赎车费用。陈某2未缴纳赎金，目前该车辆被公安机关追回并发还给被害人。截止到案发，陈某2已还款10期18160元，本起犯罪事实敲诈勒索金额31660元（未遂）。 10、2018年9月6日，被害人赖某1到金蚂蚁公司贷款，钟顺平接待赖某1并对接贷款事宜，万涛确定其可贷款金额为20000元。之后万涛、皮佳新、钟文彬上门家访，由万涛与赖某1签订合同，合同贷款金额为30000元，皮佳新在赖某1的众泰汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向赖某1的工商银行账户转账30000元，之后万涛收回保证金10000元及GPS安装费、家访费、头两期还款等费用6500元，另外微信支付给皮佳新2**元家访费，赖某1实际到手13300元。2018年9月16日，金蚂蚁公司以赖某1逾期还款为由，由皮佳新、钟文彬在于都火车站对面将其汽车开走，董小伟负责和赖某1谈赎金事宜，以将车卖掉相要挟，要求其支付赎车金额43000元。赖某1未缴纳赎金，目前该车辆被公安机关追回并发还给被害人。本起犯罪事实敲诈勒索金额29700元（未遂）。 11、2018年9月17日，被害人黄某2到金蚂蚁公司贷款，钟顺平接待黄某2并对接贷款事宜，代伟确定其可贷款金额为20000元。之后皮佳新、董小伟上门家访，由皮佳新在黄某2的斯柯达汽车（赣Ｂ×××××号）上安装GPS并拿走备用钥匙。董小伟提出可以多借10000元，经黄某2同意后，董小伟与黄某2签订合同，合同贷款金额为50000元。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向黄某2的建设银行账户转账50000元，之后董小伟、皮佳新收回保证金20000元及GPS费、家访费、平台费、手续费等费用8500元，黄某2实际到手21500元。2018年9月19日，黄某2联系钟顺平提出再贷款20000元，钟顺平告知其要抵押车辆才可以再贷款，经黄某2同意后，钟顺平、皮佳新、董小伟到黄某2店里家访，钟顺平与黄某2签订抵押合同。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向黄某2转账20000元，之后黄某2微信转账给钟顺平平台费、停车费等共计2500元，黄某2实际到手17500元，由皮佳新将黄某2的车开回公司停放。黄某2于9月30日联系皮佳新谈一次性还清贷款事宜，皮佳新要求黄某2一次性还款46666元，否则将车当黑车卖掉。2018年9月30日，黄某2被迫向该公司使用的占某招商银行账户（卡号62×××05）转入46666元，才将车辆取回。截止到案发，黄某2已还款1期1800元，本起犯罪事实敲诈勒索金额9466元。 12、2018年9月25日，被害人丁某通过微信朋友圈看到邱联锋是做车贷的，遂联系邱联锋到金蚂蚁公司贷款，邱联锋接待丁某并对接贷款事宜，代伟确定其可贷款金额为30000元。之后皮佳新、钟文彬上门家访，由皮佳新与丁某签订合同，合同贷款金额为50000元，之后皮佳新在丁某的本田汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向丁某的农商银行账户转账50000元，之后皮佳新收回保证金20000元及GPS安装费、家访费、头两期还款等费用8200元，丁某实际到手21800元。2018年10月26日，金蚂蚁公司以丁某逾期还款为由，由董小伟、皮佳新在于都县上欧工业园将其汽车开走。董小伟、邱联锋负责和丁某谈赎车事宜，要求其缴纳31000元赎车费。丁某未缴纳赎金，目前该车辆被公安机关追回并发还给被害人。截止到案发，丁某已还款3期共5451元，本起犯罪事实敲诈勒索金额14651元（未遂）。 13、2018年9月25日，被害人刘某到金蚂蚁公司贷款，钟顺平接待并了解其基本情况后，代伟确定其可贷款金额为60000元。之后皮佳新、钟文彬上门家访，皮佳新与刘某签订合同，合同贷款金额为80000元，皮佳新在刘某的捷豹汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向刘某招商银行账户转账80000元，之后皮佳新以现金及微信转账方式收回保证金20000元及上门服务费、GPS安装费等费用13400元，刘某实际到手46600元。2018年10月6日，金蚂蚁公司以刘某的汽车二次抵押为由，代伟、董小伟、皮佳新、钟文彬前往刘某家中谈违约事宜，代伟安排皮佳新、钟文彬等人在刘某家中居住20天左右，在滞留期间，皮佳新等人玩游戏、看视频时把声音调很大，还要求刘某提供三餐，并支付每人每天500元的“住家费”。10月26日，代伟、董小伟、皮佳新、钟文彬，程汉全等人再次前往刘某家中，对其进行威胁、恐吓，并逼迫其写下还款承诺书，要挟其支付60000元。截止到案发，刘某已还款3期10902元，本起犯罪事实敲诈勒索金额24302元（未遂）。 二、关于诈骗事实 1、2018年7月28日左右，被害人钟某2到金蚂蚁公司贷款，钟顺平对接其接贷款事宜，由万涛确定其可贷款金额为30000元。之后何辉、皮佳新上门家访，皮佳新与其签订合同，合同贷款金额为50000元，由皮佳新在钟某2的标致汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向钟某2的工商银行账户转账50000元，之后皮佳新收回保证金20000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用7332元，钟某2实际到手22668元。截止到案发，钟某2已还本息共28609元，本起犯罪事实诈骗金额27332元（其中既遂金额5941元、未遂金额21391元）。 2、2018年8月6日，被害人陈某3到金蚂蚁公司贷款，钟顺平对接其贷款事宜，万涛确定其可贷款金额为40000元，并与其签订合同，合同贷款金额为60000元。之后皮佳新和另一名贷后人员（身份不明）上门家访，由皮佳新在陈某3的本田汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向陈某3的工商银行账户转账60000元，之后由皮佳新收回保证金20000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用11000元，陈某3实际到手29000元。陈某3在还款13期后意识到被骗，于是报警。截止到案发，陈某3已还款13期共34186元，本起犯罪事实诈骗金额31000元（其中既遂金额5186元、未遂金额25814元）。 3、2018年9月份左右，被害人吴某1到金蚂蚁公司贷款，钟文彬对接其贷款事宜，由代伟确定其可贷款金额为20000元并与其签订了部分合同。之后皮佳新、钟文彬上门家访，与其签订剩余合同，合同贷款金额为30000元，由皮佳新在吴某1的长安汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向吴某1的农商银行账户转账30000元，之后由皮佳新收回保证金10000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用5900元，吴某1实际到手14100元。截止到案发，吴某1已还款7期共8484元，本起犯罪事实诈骗金额15900元（未遂）。 4、2018年9月13日，被害人余某到金蚂蚁公司贷款，代伟对接其贷款事宜，后由另一名男子（身份待查）确定其可贷款金额为50000元，并与其签订合同，合同贷款金额为70000元。之后皮佳新上门家访，并在余某的凯迪拉克汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS及收取备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向余某的中国银行账户转账70000元，之后皮佳新收回保证金20000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用12000元，余某实际到手38000元。2018年11月下旬，董小伟以余某把车停在敏感位置为由将其汽车开走，直至第二天才发还。截止到案发，余某已还款12期共36336元，本起犯罪事实诈骗金额32000元（未遂）。 5、2018年9月16日，被害人赖某2到金蚂蚁公司贷款，钟顺平与其对接贷款事宜，代伟确定其可贷款金额为20000元，随后同皮佳新前往被害人家中家访，代伟与其签订合同，合同贷款金额为30000元。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向赖某2的建设银行账户转账30000元，由代伟收回保证金10000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用6700元，赖某2实际到手13300元。之后代伟收取赖某2的本田汽车（赣Ｂ×××××）备用钥匙，并安排皮佳新在车上安装GPS。截止到案发，赖某2已还款9期共10908元，本起犯罪事实诈骗金额16700元（未遂）。 6、2018年9月19日，被害人邱某1到金蚂蚁公司贷款，钟顺平、钟文彬接待邱某1并对接贷款事宜，钟文彬告知其可贷款金额为30000元，随后钟顺平陪同邱某1到市民服务中心打印不动产情况表，之后代伟、钟顺平、皮佳新、董小伟上门家访，皮佳新在邱某1本田汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS，董小伟与邱某1签订合同，合同贷款金额为50000元。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向邱某1的农商银行账户转账50000元，之后由董小伟收回保证金20000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用7234元，邱某1实际到手22766元。截止到案发，邱某1已还款9期共16353元，本起犯罪事实诈骗金额27234元（未遂）。 7、2018年10月18日左右，被害人廖某1到金蚂蚁公司贷款，钟顺平对接其贷款事宜，代伟确定其可贷款金额为20000元。之后代伟、董小伟、皮佳新上门家访，代伟、董小伟与廖某1签订贷款合同，合同贷款金额为30000元，由皮佳新在廖某1别克轿车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向廖某1的建设银行账户转账30000元，由皮佳新收回保证金10000元及家访费、GPS安装费、头两期还款等费用6800元，廖某1实际到手13200元。截止到案发，廖某1已还款6期共7272元，本起犯罪事实诈骗金额16800元（未遂）。 三、关于诈骗、敲诈勒索事实 2018年6月11日，被害人谢某1经夏全兴介绍到金蚂蚁公司贷款，万涛、何辉接待谢某1并确定其可贷款金额为30000元。之后何辉、董小伟上门家访，何辉先向其索要了200元家访费（微信支付），之后何辉与其签订合同，合同贷款金额40000元，何辉在谢某1的别克君越汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS后拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向谢某1的建设银行账户转账40000元，之后何辉、董小伟要求谢某1交回保证金10000元及查某费、GPS费用、中介费、信息费、上门费、头两期还款等费用9500元，谢某1实际到手20300元。2018年8月13日，谢某1在还款4期后经与金蚂蚁公司沟通，通过支付宝将剩余本金17400元一次性偿还至该公司夏全兴支付宝账户。但金蚂蚁公司却不愿归还谢某1的备用车钥匙，要求谢某1再支付10000元提前还款违约金，之后董小伟和钟顺平去开走谢某1汽车时被谢某1阻拦，董小伟威胁称要是不再支付10000元还是会将谢某1的汽车开走。2018年8月28日，谢某1被迫转账10000元至夏全兴支付宝账户后才拿回备用钥匙。截止到案发，谢某1已还款25800元，本起犯罪事实诈骗金额19700元（其中既遂金额5500元，未遂金额14200元）、敲诈勒索金额10000元。 2018年10月30日，公安人员在章贡区达芬奇国际中心10楼将被告人皮佳新、钟文彬抓获归案，在章贡区九方购物中心后一出租屋内将被告人董小伟抓获归案，在蟠龙镇龙河坝一返迁房内将被告人钟顺平抓获归案，在浙江省宁波市将被告人夏全兴抓获归案；2018年11月14日，公安人员在被告人邱某2住处将其抓获归案，在赣州威盾保安公司将被告人叶芳平抓获归案；2018年12月20日，公安人员在福建省厦门市高某出入境边防检查站将被告人何辉抓获归案，于2018年12月22日被押回赣州；2019年1月23日，公安人员在广东省东莞市大朗镇长盛路美好家园B区910室将被告人程汉全抓获归案；2019年1月25日，被告人万涛主动向东莞市公安局常某分局常某派出所投案。 公安人员依法查封、冻结程汉全、叶芳平等人的中国银行等银行账户资产213982.11元。案发后，被害人丁某、郭某1、郑某、余某、赖某1、陈某2分别将本金16349元、22456元、14736元、11104元、1664元、13300元、4340元退缴至赣州市公安局开发区分局，以上83949元暂存于赣州市公安局开发区分局。 针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据。 公诉机关认为，被告人程汉全、叶芳平、万涛、何辉、董小伟、皮佳新、夏全兴、钟顺平、钟文彬、邱某2以非法占有为目的，假借车贷之名，共同采用虚增债务、制造资金流水等手段，实施诈骗8起，涉案金额186666元（其中既遂金额16627元、未遂金额170039元）；又通过肆意认定违约，采用要挟的方法，实施敲诈勒索14起，涉案金额320173元（其中既遂7起金额共计127064元，未遂7起金额共计193109元）。 被告人程汉全在该犯罪集团实施的犯罪活动中，组织实施敲诈勒索14起，金额320173元（其中既遂7起金额共计127064元，未遂7起金额共计193109元），数额巨大；组织实施诈骗8起，金额186666元（其中既遂金额16627元、未遂金额170039元），数额巨大。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以敲诈勒索罪、诈骗罪追究其刑事责任。被告人程汉全为组织、领导犯罪集团的首要分子，应对集团所犯的全部罪行处罚，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二款、第三款、第六十九条之规定。 被告人叶芳平在该犯罪集团实施的犯罪活动中，组织实施敲诈勒索14起，金额320173元（其中既遂7起金额共计127064元，未遂7起金额共计193109元），数额巨大；组织实施诈骗8起，金额186666元（其中既遂金额16627元、未遂金额170039元），数额巨大。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以敲诈勒索罪、诈骗罪追究其刑事责任。被告人叶芳平为组织、领导犯罪集团的首要分子，应对集团所犯的全部罪行处罚，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二款、第三款、第六十九条之规定。 被告人董小伟在该犯罪集团实施的犯罪活动中，直接参与敲诈勒索14起，金额320173元（其中既遂7起金额共计127064元，未遂7起金额共计193109元），数额巨大；直接参与诈骗4起，金额95734元（既遂5500元，未遂90234元），数额巨大。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以敲诈勒索罪、诈骗罪追究其刑事责任。在其所参与的犯罪中均起主要作用，是主犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二款、第四款、第六十九条之规定。 被告人皮佳新在该犯罪集团实施的犯罪活动中，直接参与敲诈勒索13起，金额310173元（其中既遂6起金额共计117064元，未遂7起金额共计193109元），数额巨大；直接参与诈骗7起，金额166966元（其中既遂金额16627元，未遂金额150339元），数额巨大。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以敲诈勒索罪、诈骗罪追究其刑事责任。在其所参与的犯罪中均起主要作用，是主犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二款、第四款、第六十九条之规定。 被告人万涛在该犯罪集团实施的犯罪活动中，直接参与敲诈勒索11起，金额271754元（其中既遂6起金额共计117598元，未遂5起金额共计154156元），数额巨大；直接参与诈骗3起，金额78032元（其中既遂金额16627元，未遂金额61405元），数额巨大。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以敲诈勒索罪、诈骗罪追究其刑事责任。在其所参与的犯罪中均起主要作用，是主犯；其在犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二款、第四款、第六十七条第一款、第六十九条之规定。另外，万涛被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕以后，在五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，具有《中华人民共和国刑法》第六十五条第一款之情节，应当从重处罚。 被告人何辉在该犯罪集团实施的犯罪活动中，直接参与敲诈勒索8起，涉案金额160130元（其中既遂6起金额共计117598元，未遂2起金额共计42532元），数额巨大；直接参与诈骗2起金额共计47032元（其中既遂金额11441元，未遂金额35591元），数额较大。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以敲诈勒索罪、诈骗罪追究其刑事责任。在其所参与的犯罪中均起主要作用，是主犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二款、第四款、第六十九条之规定。 被告人夏全兴在该犯罪集团实施的犯罪活动中，直接参与敲诈勒索7起，金额149442元，其中既遂117598元，未遂31844元，帮助实施敲诈勒索3起，金额92612元（均未遂），数额巨大；直接参与诈骗1起，金额19700元（其中既遂5500元，未遂14200元），帮助实施诈骗2起，金额58332元（其中既遂金额11127元，未遂金额47205元），数额巨大。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以敲诈勒索罪、诈骗罪追究其刑事责任。在其直接参与的犯罪中均起主要作用，是主犯，在其帮助实施的犯罪中均起次要作用，是从犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二款、第四款、第二十七条、第六十九条之规定。 被告人钟顺平在该犯罪集团实施的犯罪活动中，直接参与敲诈勒索8起，金额197924元（其中既遂2起金额共计19466元，未遂6起金额共计178458元），数额巨大；直接参与诈骗5起金额共计186666元（其中既遂金额16627元，未遂金额122139元），数额巨大。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以敲诈勒索罪、诈骗罪追究其刑事责任。在其所参与的犯罪中均起主要作用，是主犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二款、第四款、第六十九条之规定。 被告人钟文彬在该犯罪集团实施的犯罪活动中，直接参与敲诈勒索9起，涉案金额237342元（其中既遂3起金额共计76078元，未遂6起金额共计144614元），数额巨大；直接参与诈骗1起，涉案金额15900元（未遂），数额较大。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以敲诈勒索罪、诈骗罪追究其刑事责任。在其所参与的犯罪中均起主要作用，是主犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二款、第四款、第六十九条之规定。 被告人邱某2在该犯罪集团实施的犯罪活动中，参与敲诈勒索2次，涉案金额46311元（均未遂），数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十四条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以敲诈勒索罪追究其刑事责任。在其所参与的犯罪中均起主要作用，是主犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二款、第四款、第六十九条之规定。 并提出如下量刑建议： 1、没收该犯罪集团全部财产； 2、被告人程汉全犯敲诈勒索罪，建议判处有期徒刑6至8年，并处罚金20万元；犯诈骗罪，建议判处有期徒刑3至5年，并处罚金10万元。 3、被告人叶芳平犯敲诈勒索罪，建议判处有期徒刑6至8年，并处罚金20万元；犯诈骗罪，建议判处有期徒刑3至5年，并处罚金10万元。 4、被告人董小伟犯敲诈勒索罪，建议判处有期徒刑5至7年，并处罚金5万元；犯诈骗罪，建议判处有期徒刑3至5年，并处罚金3万元。 5、被告人皮佳新犯敲诈勒索罪，建议判处有期徒刑5至7年，并处罚金5万元；犯诈骗罪，建议判处有期徒刑3至5年，并处罚金3万元。 6、被告人万涛犯敲诈勒索罪，建议判处有期徒刑5至7年，并处罚金10万元；犯诈骗罪，建议判处有期徒刑1年6个月至3年，并处罚金2万元。 7、被告人何辉犯敲诈勒索罪，建议判处有期徒刑4至6年，并处罚金5万元；犯诈骗罪，建议判处有期徒刑1年6个月至3年，并处罚金2万元。 8、被告人夏全兴犯敲诈勒索罪，建议判处有期徒刑5至7年，并处罚金5万元；犯诈骗罪，建议判处有期徒刑1年6个月至3年，并处罚金2万元。 9、被告人钟顺平犯敲诈勒索罪，建议判处有期徒刑3至5年，并处罚金5万元；犯诈骗罪，建议判处有期徒刑2年6个月至4年，并处罚金2万元。 10、被告人钟文彬犯敲诈勒索罪，建议判处有期徒刑3至5年，并处罚金5万元；犯诈骗罪，建议判处有期徒刑1至2年，并处罚金2万元。 11、被告人邱某2犯敲诈勒索罪，建议判处有期徒刑1年6个月至2年6个月，并处罚金3万元。 被告人程汉全辩解，其对犯罪事实没有异议，对诈骗罪有异议，赣州猎人汽车租赁有限公司在2018年10月28日成立，所有员工都进行了通告，后面未完成收回的，进行了电话催收。其辩护人提出，本案不应定性为“套路贷”犯罪以及认定为恶势力犯罪集团；对起诉书指控的程汉全犯敲诈勒索罪不持异议，但对指控程汉全犯诈骗罪持有异议；对于起诉指控的既有敲诈勒索又有诈骗的事实，认为不宜同时认定为两罪；程汉全认罪态度好，自愿认罪。 被告人叶芳平辩解，对敲诈勒索罪无异议，对诈骗有异议，对犯罪事实有异议，整个过程中是程汉全叫其投资，其没有参与，整个犯罪事实其不清楚。其辩护人提出，本案无确实、充分证据证明叶芳平是犯罪集团的首要分子，公诉机关事实认定错误；公诉机关对两个罪名犯罪金额的计算方式均明显错误；从现有政策层面来说，请从保护企事业家的角度处理本案。 被告人董小伟辩解，对事实细节有异议，敲诈勒索第7、8、10起，三个人被害人我没有见过，也不认识。其是公司的普通员工，是拿工资的，诈骗罪第4起，余某其没有见过，不认识。公司每次催回的欠款都是受害人转入公司转用账号，其没有收过现金。其辩护人提出，将本案定性为恶势力犯罪集团是不恰当的，即使认定为恶势力犯罪集团，董小伟也不是恶势力犯罪集团的重要成员；对敲诈勒索罪的定性无异议；对诈骗罪的定性有异议；量刑部分，应认定为从犯、多起犯罪是未遂等。 被告人皮佳新对起诉书指控的犯罪事实和罪名不持异议。其辩护人提出，皮佳新在各被告中的排名，应在公司股东及公司各部门主管之后；应认定皮佳新为从犯；对公诉机关指控的7起诈骗事实，认为不构成诈骗罪；皮佳新是初犯，有坦白情节，认罪悔罪，建议法院判处二年至三年有期徒刑。 被告人万涛辩解，对犯罪金额有异议。其辩护人提出，对指控的敲诈勒索罪没有异议，对指控被告人犯敲诈勒索罪有异议；万涛在该组织属于从犯、有自首情节、自愿认罪、悔罪，认罪态度良好，量刑时应予以考虑。 被告人何辉辩解，第2起中部份事实不符，第3起是董小伟联系的，其没有去钟某1家中，其已经离职了，万涛、夏全兴和其回住的地方去了，钟某1向程汉权转账45000元的其不知道。第8起，其当时已经离开赣州，其没见过这个客户，也没有接触过。诈骗第1起，钟某2其没有接触过。家访其没有去过，也没有参与过，7月28日其已离开赣州，也已离职。诈骗第3起，谢某1的事其不知道，8月13日其已离开赣州。中介费是业务员跟客户谈的，是业务员收取的。2018年6月9日通过夏某2，夏某2叫其来赣州上班，有万涛和夏全兴在这里。7月15日之前辞职，7月20几号就离开了赣州，后期的其完全不知情。其辩护人提出，对被告人何辉犯敲诈勒索的定罪罪名没有异议，对诈骗的定罪罪名有异议，被告人何辉从2018年6月9日上班至2018年7月底离职，犯罪持续时间较短，不具备参与郑某敲诈勒索案、钟某2诈骗案的时间，也未参与被害人卢某、钟某1敲诈勒索案件，对被害人谢某1案件中只应承担敲诈勒索罪的法律后果。鉴于其认罪态度较好、主观恶性小，具有坦白的量刑情节，在其帮助实施的犯罪中起次要或者辅助作用。建议对其减轻处罚。 被告人夏全兴辩解，对敲诈勒索罪无异议，对诈骗有异议，陈某1不是其的客户，对接也不是他，是夏某2沟通对接。陈某1向其支付的40000元其不知情，支付宝不是他注册和使用。巫远程案其没有去家访，在2018年8月1日向其账户支付70000元，其中2000由董小伟个人所得。钟某1其没有去他家中拖车，没有威胁。卢某案其没有去他家中家访过，9月20日向卢某索要的500元是董小伟个人所得。邹某其并不认识，其没有对接客户，都是钟顺平陪客户去打印不动产情况。谢某1敲诈勒的，转到其支付宝账户。其于8月20日没有在公司工作，已经离职。关于诈骗都是前期的合作费，不存在诈骗行为，不能定诈骗罪。其辩护人提出，指控夏全兴构成敲诈勒索罪无异议，认为夏全兴不构成诈骗罪；认为本案被告人的行为属于是单纯为了获取经济利益的违法犯罪行为，不具有为非作恶、欺压百姓的特征，不以属于恶势力犯罪集团；量刑情节，系初犯、从犯，有犯罪未遂、坦白、自愿认罪等情节，建议对夏全兴宽大处理。 被告人钟顺平辩解，谢某1的一案，其没有同董小伟去开谢某1的汽车，其他的没有异议。其辩护人提出谢某1的钟顺平没有参与；对其他参与的敲诈勒索的7起，虽构成敲诈勒索罪，其仅作为一个业务员，对后面的事没有参与，不起决定性作用，是从犯。对诈骗罪的5起，没有诈骗的基础事实，不盈利。这5起不构成犯罪。钟顺平刚毕业，是初犯、偶犯，归案后如实供述自己的行为，认罪态度较好，应从轻处罚。 被告人钟文彬辩解，对事实无异议，敲诈勒索罪没有异议，诈骗罪有异议。其辩护人提出，被告人钟文彬不构成诈骗罪，不应以诈骗罪对其定罪量刑；对敲诈勒索罪的部分事实有异议；钟文彬认罪，认罪态度好，应从轻处罚。钟文彬的行为均是听从公司安排，在本案中起次要作用。本案是基于合同违约。钟文彬并没有使用暴力手段，不应认定为恶势力犯罪。 被告人邱联锋辩解，对罪名无异议，有两起敲诈勒索有异议，第9起，不能构成敲诈勒索罪，陈某2的这个业务其不清楚，贷款金额由谁接待其都不知道，其没有参与，11点是董小伟叫其陪同钟文彬去办事。钟文彬开的客户陈某2的车，叫其开的公司的车，整个事情中其只帮忙开了公司的车。第12起，丁某的业务是其做的，她主动联系要贷款，丁某车的违约赎车的过程中其没有参与，在那里时间也就10分钟左右，其什么都没有说，10分钟后警察就来了。 经审理查明： 2018年6月，被告人程汉全、叶芳平与夏文杰（在逃）、韦登科（在逃）共同出资在赣州章贡区“达芬奇”大厦10栋13楼1310室成立金蚂蚁车服公司（未经工商登记注册，以下简称金蚂蚁公司）从事以车贷为名的非法“套路贷”活动，其中程汉全出资5万元、叶芳平出资15万元、夏某2出资17.5万元、韦某出资12.5万元。同年7月，程汉全、叶芳平、夏某2、韦某四人商议后决定注册成立赣州猎人汽车租赁有限公司，由钟文彬担任法定代表人，程汉全、叶芳平、夏某2、韦某为公司股东，程汉全、夏某2负责管理公司事宜，对外依然以金蚂蚁公司名义开展业务。为达到以车贷为名快速敛财的目的，程汉全、叶芳平等人纠集万涛、代伟（在逃）为风控主管，负责审核被害人贷款金额、查某，纠集何辉、董小伟、皮佳新为贷后人员，负责上门家访、安装GPS、回收现金、拖走被害人车辆以及与被害人谈某，纠集夏全兴、钟顺平、钟文彬、邱某2为业务员，通过同行介绍、自己寻找等方式为该公司寻找有贷款需求的被害人。以此逐渐形成了以程汉全、叶芳平、夏某2、韦某为首要分子，以万涛、代伟、何辉、董小伟、夏全兴、钟顺平、皮佳新、钟文彬、邱某2为重要成员的恶势力犯罪集团。 该犯罪集团实施的“套路贷”，即利用被害人急于贷款的心理，以利息低、放款快、手续简单为诱饵，通过业务员介绍后由风控人员、贷后人员与被害人签订由被告人一方提供的统一格式贷款合同，要求被害人出具借条、质押贷款合同、承诺书、房屋租赁合同、二某、授某、免责声明等，要求被害人提供汽车备用钥匙为抵押，并让被害人在出具借条时所载明的贷款金额高出欲贷款金额1至2万元作为保证金，以此虚高债务，在制造了资金走账流水后再要求被害人将所谓保证金、查某费、GPS费用、中介费、信息费、上门费、头两期还款等费用以现金等方式交回，从而刻意压低被害人实际到手的贷款金额。 在该公司，被告人董小伟获得违法所得6000元、被告人皮佳新获得违法所得11582元、被告人万涛获得违法所得10000元、被告人何辉获得违法所得3800元、被告人夏全兴获得违法所得12000元、被告人钟顺平获得违法所得18841元、被告人钟文彬获得违法所得5000元、被告人邱联锋获得违法所得2700元。2018年10月30日，公安人员在章贡区达芬奇国际中心10楼将被告人皮佳新、钟文彬抓获归案，在章贡区九方购物中心后一出租屋内将被告人董小伟抓获归案，在蟠龙镇龙河坝一返迁房内将被告人钟顺平抓获归案，在浙江省宁波市将被告人夏全兴抓获归案；2018年11月14日，公安人员在被告人邱某2住处将其抓获归案，在赣州威盾保安公司将被告人叶芳平抓获归案；2018年12月20日，公安人员在福建省厦门市高某出入境边防检查站将被告人何辉抓获归案，于2018年12月22日被押回赣州；2019年1月23日，公安人员在广东省东莞市大朗镇长盛路美好家园B区910室将被告人程汉全抓获归案；2019年1月25日，被告人万涛主动向东莞市公安局常某分局常某派出所投案。 上述事实，有下列证据证实： 一、书证 （1）租赁合同，证实：万涛于2018年6月6日租赁赣州市达芬奇大厦10栋13楼1310、1311室的情况。 （2）夏全兴租房交易记录照片，证实：夏全兴租房支付房租情况。 （3）证人蔡某1提供的租房协议及收款收据，证实：2018年4月13日，董小伟与刘玉兰签订租房协议，以月租金650元承租刘玉兰水南新村江西日报社旁房屋，及董小伟支付房租情况。 （4）搜查证、搜查笔录，证实：①2018年10月31日，赣州市公安局开发区分局民警对钟顺平住处进行搜查。同日，民警对许某位于圣地亚哥的臻女人美容养生馆场所及住处进行搜查，并制作搜查笔录。②2018年11月1日，民警对董小伟住处（赞贤路8-36号202室）进行搜查，并制作搜查笔录。同日，民警对皮佳新位于达芬奇10栋1310室的金蚂蚁公司进行搜查，并制作搜查笔录。③2018年11月14日，民警对邱联锋位于兴国县城岗老家住处进行搜查，并制作搜查笔录。④2019年1月23日，民警对程汉全住处（东莞长盛南路美好家园B座9101室）进行搜查，并制作搜查笔录。 (5)扣押清单、扣押决定书、发还清单 证实：扣押相关物品 （6）赣州猎人汽车租赁有限公司营业执照复印件 证实：赣州猎人汽车租赁有限公司成立于2018年7月5日，法定代表人为钟文彬。 （7）户籍证明、常住人口信息表、前科劣迹、归案情况说明、抓获经过，证实各被告人的身份信息、前科情况、归案经过。 （8）各被告人的供述及庭审笔录，证实了各被告人的违法所得。 二、辨认笔录 （1）被告人董小伟辨认出金蚂蚁公司负责人万涛、工作人员夏全兴、钟文彬、钟顺平、康某1、何辉，贷后部成员皮佳新。 （2）被告人皮佳新辨认出叶芳平、金蚂蚁车服贷后部董小伟、主管何辉、负责人万涛、业务主管夏全兴及钟顺平、业务员钟文彬、康某1、邱联锋。 （3）被告人钟文彬辨认出金蚂蚁车服公司业务部主管钟顺平、业务部主管夏全兴、业务部成员邱某2、康某1、总经理万涛、代伟、贷后部主管董小伟、贷后部成员何辉、皮佳新、股东叶芳平。 （4）被告人夏全兴辨认出董小伟、钟顺平、皮佳新、钟文彬、何辉、许某、夏某1、叶芳平、万涛、代伟、罗某1、徐某。 （5）被告人钟顺平辨认出钟文彬、万涛、康某1、邱某3、代伟、辨认出何辉是何某、董小伟就是“董小伟”。 （6）被告人邱联锋辨认出代伟、叶芳平、钟文彬、皮佳新、钟顺平、董小伟。 （7）被告人叶芳平辨认出董小伟、钟顺平，辨认出金蚂蚁公司股东程汉全、韦某、夏某2，辨认出何辉、万涛是金蚂蚁公司工作人员，辨认出皮佳新是“小皮”、夏全兴是金蚂蚁公司姓夏的男子。 （8）被告人何辉辨认出董小伟就是贷后“小黑”、皮佳新就是贷后“小皮”、夏全兴就是业务主管、罗某1就是行政主管“罗主任”、叶芳平就是公司股东“叶某2”、夏某2就是公司股东“夏某4”、程汉全就是公司股东。 （9）被告人万涛辨认出占某是为公司提供收款账户的男子，辨认出程汉全、叶芳平、夏某2、韦某是公司股东，辨认出罗某1是公司行政主管。 （10）证人占某辨认出夏某2是公司老板。 （11）证人罗某1辨认出夏某2、程汉全是公司股东。 （12）证人徐某辨认出董小伟就是贷后“小黑”、夏全兴就是业务主管、何辉就是金蚂蚁公司工作人员、罗某1就是行政主管“罗主任”、叶某1与夏某3就是金蚂蚁公司财务人员、占某是提供收款账户的男子、夏某2就是公司股东“夏某4”、程汉全就是金蚂蚁公司股东“程某1”。 （13）证人叶某1辨认出程汉全是分管公司财务的男子，夏某2就是公司股东“夏某4”。 （14）证人夏某1辨认出程汉全就是金蚂蚁公司股东“程某1”，夏全兴就是业务主管，夏某2就是公司股东“夏某4”，叶某1、徐某就是金蚂蚁公司财务人员，罗某1就是行政主管“罗主任”。 （15）证人蔡某2辨认出夏全兴、万涛、皮佳新是找他租车库的男子。 （16）证人蔡某1辨认出董小伟就是租住其位于章贡区赞贤路8-36号2楼202室的男子，辨认出邱某2就是2018年10月31日来董小伟房间拿东西的男子。 （17）证人甘某辨认出万涛是租赁其房屋的男子。 三、鉴定意见 （1）赣州经济技术开发区价格认定中心文件（赣经开价认定（2019）16号）鉴定意见：六辆汽车于价格认定基准日的市场零售价格为人民币柒万伍仟零肆拾捌元整(￥：705048.00)。 （2）赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号《司法会计鉴定意见书》，鉴定意见： l、程汉全等人涉案的银行走账总金额为1150000元，实际借款本金总额为583064元（人民币大写：伍拾捌万叁仟零陆拾肆圆整）。 2、程汉全等人涉案中已赎车人员为4人次，未赎车人员为17人次，共计21人次。此21人借款本金合计583064元（人民币大写：伍拾捌万叁仟零陆拾肆圆整）。此21人已还金额合计594793元（人民币大写：伍拾玖万肆仟柒佰玖拾叁圆整），其中包括已还本息共295727元（人民币大写：贰拾玖万伍仟柒佰贰拾柒圆整），赎车金额共299066元（人民币大写：贰拾玖万玖仟零陆拾陆圆整）。 3、已赎车辆共计4辆，赎车金额合计为220900元（人民币大写：贰拾贰万零玖佰圆整）；押车贷款及拖车未遂被胁迫还款共3人，被胁迫还款金额合计78166元（人民币大写：柒万捌仟壹佰陆拾陆圆整）；另行抵押被胁迫还款但未支付1人，被胁迫还款金额共计60000元（人民币大写：陆万圆整）。 4、未赎车车辆共计6辆，车辆估价合计705048元（人民币大写：柒拾万零伍仟零肆拾捌圆整），其中丁某车型为东风本田牌XRV汽车，车辆估价为122850元（人民币大写：壹拾贰万贰仟捌佰伍拾圆整）；邹某车型为众牌高尔夫嘉旅汽车，车辆估价为129510元（人民币大写：壹拾贰万玖仟佰壹拾圆整）；陈某2车型为宝马牌116i汽车，车辆估价为137825元（人民币大写：壹拾叁万柒仟捌佰贰拾伍圆整）；赖某1车型为众泰牌大迈X7汽车，辆估价为91042元（人民币大写：玖万壹仟零肆拾贰圆整）；周某车型为雪佛兰牌迈锐宝汽车，车辆估价为129272元（人民币大写：壹拾贰万玖仟贰佰柒拾贰圆整）；郑某车型为大众牌朗逸汽车，车辆估价为94549元（人民币大写：玖万肆仟伍佰肆拾玖圆整）。 四、电子数据 （1）微信群聊天记录截图,证实：从叶芳平手机微信中截取的公司微信群及在里面聊天记录情况。其中有“我看赣州的业务还可以，每天都有很多人咨询贷款的事情，你有时间就多去公司看看”，叶芳平回复“这个不能经常去，我们要在幕后”的内容。 （2）徐某微信聊天截图 证实：徐某微信中程某1、夏某1、叶某1等人的微信号。 （3）夏某1微信聊天截图 证实：夏某1、夏某2、程某1等人的微信号。 五、证人证言 （1）证人许某的证言，证实：2018年6、7月份的一天，叶芳平问我有没有平时不用的银行卡借给他转账，我就找了一张招商银行卡（卡号62×××25），叶芳平问我的卡有没有办理网银，然后我去营业厅问了下是办理了网银，然后我重置了网银账号密码，补了U盾，并按照叶芳平的要求将银行预留手机号码改成了叶芳平的手机号码158××××8555，之后将银行卡和U盾给了叶芳平，告诉了他银行卡的密码。我不知道叶芳平借我的银行卡做什么。 （2）证人蔡某1的证言，证实：董小伟于2018年4月13日开始租我的房子，租房协议是跟我老婆刘玉兰签订的，租期半年。2018年10月31日，邱联锋到董小伟房间拿东西，当时他问我是不是房东，让我给他开下董小伟的房间，我拍了他的身份证后给他开了门。他进去的时候没有拿东西，在监控看见邱联锋提了个塑料袋还有一个背包，里面装了什么我就不知道了，我以前经常会调监控，会看到邱联锋去找董小伟。 （3）证人蔡某2的证言，证实：2018年6月20日左右，一个姓夏（经辨认系夏全兴）的男子找到我，还有陪同的两个人（经辨认系万涛、皮佳新），要承租我位于赣州蓉江新区高校园区管理处新路村万**小组的车库，租了地下一楼100多个平方，车库外面的空地租了200多个平方，月租金1600元，押了一个月租金。当时签订了合同，现在合同找不到了，房租是姓夏的通过微信转给我，他说是用来放抵押的车子。车库钥匙我全部给了姓夏的，车库门上的监控设备是姓夏的装的，车库里面的信号屏蔽器不知道是不是他装的。我最后一次看到里面车库有4辆车子。 （4）证人甘某的证言，证实：2018年6月4日左右，一个叫欧某的中介打电话给我老婆曾霞说有人要租我们位于达芬奇大厦10栋13楼1310、1311室的房子，然后把万涛的号码给了我。2018年6月6日，我和万涛就在1310室签订了租赁合同，这个房子房产证是我老婆曾霞的名字，我就在合同上代签了她的名字。聊天的时候万涛说要租这个房子搞汽车租赁公司。合同签订没多久，万涛就打了4个人月租金28800元过来，是一个叫程曜的账户打的。在9月初左右，我问万涛要第二个季度的房租时他说他回东莞去了并给了我另外一个人的联系电话，过了几天一个叫许某的账户给我们打了3个月房租21600元。 （5）证人占某的证言，证实：2018年8月份左右，夏某2打电话叫我去办一张银行卡和一张手机卡给他用，说要用的去收一笔朋友的款项，也没说什么时候还给我，然后我当天就去深圳一家移动公司办了一张手机卡（号码忘记了），又去了深圳一家招商银行办了一张银行卡（卡号62×××05），将预留手机号设置为刚办的那个移动手机号，办好之后我就把银行卡和手机卡都给夏某2了。过了一两个月，夏某2就和我说他用我的那张银行卡在赣州收了贷款客户的款，应该没事的，但是他说赣州那边的业务员被抓了，叫我近期不要用身份证。我是2018年10月左右知道夏某2会用我给他的招商银行卡收取赣州贷款客户的款项，但不清楚收赣州客户的款项有哪些，就听他讲赣州公司也和深圳深财公司及东莞莞财公司一样是搞车贷的，他拿我的银行卡收赣州贷款客户的款项，收的是利息之类的一些费用，具体名目我不清楚。直到2018年12月下旬，夏某2在大朗体育馆附近把我的招商银行卡还给我（他改了密码，没告诉我），还叫我近期不要用这张卡和身份证，叫我注销掉这张卡去，另外手机卡没有还给我。我的微信号是×××（昵称“辉”），注册手机号是159××××4900，另一个微信号×××（昵称“辉”），注册手机号150××××3506，这两个微信号都是我本人在用。 （6）证人罗某1的证言，证实：2018年7月份的时候，我在东莞邦清科技有限公司上班的时候，老板夏某2跟我说他在赣州办了个车贷公司，叫什么金蚂蚁公司，他在里面有点小股份，现在一直没有找到合适的行政职员，让我兼职一下金蚂蚁公司的行政主任，负责公司的业务制度的考勤，规章制度和东莞公司的是一样的，就是考勤员工的上下班是否有迟到的情况，但是这个考勤执行力度不够，还有就是业务员出去跑业务要拍照视频定位，然后叫我发一份东莞公司的规章制度给赣州公司，另外每个月发放工资的时候公司财务会给我一张业务员任务完成数的统计表，风控会给我一张贷后人也和业务员的考勤表，我会整合成一张表，再报给财务，财务会按照我整合好的表给业务员和贷后人员发工资。我知道的东莞公司的业务就是做小额贷款，具体情况我不清楚，我就是负责公司考勤，还有就是有人员入职的时候我这里要登记一下。我在赣州金蚂蚁公司业务群里有发过指令，但我是听老板夏某2安排发的，都是他告诉我要发什么我就发出来，要求赣州公司执行。金蚂蚁公司我只知道在赣州，有业务部、贷后部、财务部、行政部和风控经理，风控经理最早就是万涛，后面是代伟，风控主要负责谈业务，和客户沟通，业务部主管最早是夏全兴，业务员是钟顺平，其他业务员都是没做几天就走了，业务员就是拉客户，贷后部主管是一个叫小黑的，具体叫啥名字不知道，贷后部还有何辉，其他的人我没有接触过，我就不知道还有谁了，贷后部是负责向客户催收的；财务部主要负责不知道是谁，都是不固定的，我知道的财务部的就有“霞姐”、徐某、夏某1，财务主要就是计算和发放公司员工工资，向贷款客户放款，公司的日常开销，会通知客户还款。 万涛、夏全兴、何辉都是夏某2从东莞邦清公司调过去的，之前万涛在东莞南城分公司（新东海科技有限公司）是做风控的，夏全兴是在东莞南城分公司（新东海科技有限公司）做业务主管，何辉是在东莞大朗分公司（就是邦清科技有限公司）做贷后的。万涛、夏全兴是在赣州公司成立初期就去了赣州了，当时我就找夏全兴说公司最近没有业务了，然后夏全兴就和我说他和万涛去赣州公司了，是夏某2调过去的。何辉的话就是有一次我和他视频聊天的是我问他在哪里，他告诉我他在赣州，我就知道他也去了赣州的公司做事，具体他什么时候去的我就不知道了。 赣州金蚂蚁公司的老板我知道的就是夏某2，他当时是亲口跟我说他在赣州金蚂蚁公司有股份，还有一个叫“程某1”的，他平时就是负责赣州公司的大小事务，什么都会管的，应该是属于处理公司外围事务的，但是具体的我就不清楚了，还有没有其他的股东我也不知道。夏某2一共开过四家公司，都是在东莞的，分别在常某、大朗、南城和赣州，常某的公司是叫邦民科技有限公司，后面因为没有什么业务就没开了；大朗的公司是叫邦清科技有限公司，现在不知道有没有再开了；南城的公司是叫新东海科技有限公司，现在应该没有在开了；赣州的公司叫金蚂蚁公司。这四家公司财务人员和行政人员都是一样的，贷后和业务人员是各自分开的。这些公司都是做小额贷款的，具体的情况我不清楚，我也不清楚这些公司是否具有放贷资质。 我有2个微信号，一个微信昵称叫：Mrs.罗，微信号是用我180××××6698的手机号注册的，这个微信号主要是对接贷款公司的工作。我在东莞邦清科技有限公司的工资是5000元，没有提成，谁发的我不知道，我也不知道通过哪张卡发放给我的，这个公司的工资一般都是每个月15日左右发的。 （7）证人徐某的证言，证实：赣州金蚂蚁公司的成立是在2018年6、7月份的样子，公司的地点我不知道，我只知道在赣州，是否注册我也不清楚，股东的话我知道的是有程某1，叶某2，夏某4，还有一个叫韦总，但是我不知道有没有打钱。据我了解夏某4应该是夏某2，叶某2和韦总我就不知道具体是谁了。以上四个股东我只认识程某1，程某1是我老公的亲戚，夏某2夏某4也是我老公的亲戚，其他两个就没什么关系了。具体入股情况我就不清楚了。股东分工我不清楚，反正我就只跟程某1接触过，大大小小的事情全部由他安排管理，我还在赣州贷后群里面看见程某1发指令让贷后去处理客户。就是贷后用他们的方法去向客户催收款项，我知道的是他们会去拖车，因为程某1安排处理客户后，后面就会有人讲客户的已经入库了。大概是在6月初的时候，程某1就给了我一台黑色华硕的台式电脑，然后把我拉进东莞邦清公司的微信群，群名称大概叫东莞邦清贷后催收群，程某1就叫我用电脑记录一下群里发的收款信息，收款信息的内容大概就是客户名字，时间，收款金额。大概做到8月份的样子，程潜就叫我下小区楼下，说有东西给我，后面我下去的时候程某1就给我了一部安卓黑色的手机，说这部手机是赣州公司的收款手机，让我收到了钱就告诉他，手机里也有一张手机卡，手机号码是136开头的，还给了我一张招商银行的银行卡，卡号尾数是9915，户名是夏全兴，后面不知道因为什么原因这个136的手机号码打不出去电话，只能接听。我就跟程某1说了，程某1就告诉我让我用这个手机里的微信，让我用这个微信提前一天对赣州金蚂蚁公司的客户进行催收款项，现在这个微信号我记不到了，微信昵称好像是带有赣州两个字，具体的现在我也记不清楚了。然后只要有客户还款日期快到了，程某1就会通过电话或者微信告诉我说哪个客户还款，他跟我说的内容大概就是“明天应收张三多少钱”，他说完之后我就会发短信或是微信给客户，发给客户的内容大概就是“你好，你的费用明天到期，请及时安排还款”。发完之后我就会等到第二天看看客户是否有还钱，我就会把客户还款或是未还款的情况告诉程某1，程某1也会不定时的问我客户具体还款的时间是什么时候，我就会告诉他客户是几时几分还款的，如果客户没还款，程某1就会去跟贷后的人说怎么处理客户的这个情况，具体程某1怎么安排的我不知道。8月份程某1给我手机的时候他就把之前给我的电脑收回去了，具体给了谁我就不清楚了，之后到了九月份上半月的时候，程某1就把邦清公司的电脑给了我，把赣州的收款手机收回去了，下半月的时候程某1就给了我之前的黑色安卓手机，但是手机里的手机号码换成了户名是占某的手机号码，手机号码是198开头的（具体的手机号码我记不清楚了），微信也换成了微信昵称叫东海收的，微信号是×××，还给了我一张招商银行的银行卡，户名是占某，绑定的手机号码就是这个198的手机号码。程某1就跟我说工作和之前一样的，都是赣州收款的银行卡、微信和电话号码，只是换了一个人的，后面我一直就是用这个手机做赣州的收款工作了。陆陆续续做到十一月底十二月初的时候，程某1就来我租住的地方找我，就跟我说，现在公司没有多少收入，公司也不需要那么多人，现在收款他自己会做，然后就让我把手机和电脑给他，我就把电脑和手机给了他，他就叫叶某1给我发了5000元的工资给我，然后程某1就拿着东西走了。那时候大概在八月份下旬的时候，程某1就打电话跟我说，我、夏某1和叶某1工作不在一起，有时间打电话又找不到人，不方便工作，就让我带着他给我的电脑和手机到美好家园B座810室和夏某1、叶某1一起办公。打完电话的第二天上午我就带着东西去了程某1说的美好家园B座810室，我到的时候夏某1和叶某1就已经在那里了，然后我们三个就先把那里的卫生打扫一下，然后就开始办公了，夏某1和叶某1是负责东莞公司和赣州公司的放款和报销，夏某1同时还负责东莞公司的收款工作，因为我看到有段时间东莞公司收款的平板电脑在夏某1手上，我就只负责赣州公司收款工作。期间程某1也会过来看一下，就是问下今天有没有客户，有没有收到客户的还款，然后我们就会告诉他客户的放款情况和还款情况。就这样一直在那里办公到九月中下旬的时候，程某1就跟我们说要节约开支，这个房间不租了，大家还是回自己家里进行办公，然后第二天就我们就搬走了，就没有在那里办公了。 2018年5月28日的时候我带着孩子去深圳找我老公夏柏林，然后我老公夏柏林带我去大排档吃饭的时候程某1、占某、熊某还有一个我不认的人也在那里吃饭，吃饭的时候程某1就问我会不会做文某一类的事情，会不会电脑，我跟他说我之前就是在厂里做文某的，程某1就叫我帮他做点事，记一下流水，会给我一个手机，就像做兼职一样，有钱进出跟他说一下，工资160元/天，我就考虑一下，因为程某1是叫我去东莞上班，我还要带孩子，租房，我就在深圳考虑了半个月左右的时间，我是6月中旬开始正式上班的，我就在大郎美好家园租了一个房子，是在C座1110室。一开始我是做东莞邦清公司的文某，后面8月份份开始我才同时兼做赣州金蚂蚁公司的文某。程某1把我拉进赣州招财进宝（赣州）群之后，程某1还叫我加到赣州公司几个老板的微信来，方便联系工作什么的，然后我就加了一个叫叶某2的，韦总的，还有就是程某1的。 公司有风控部，负责人是万涛，主要负责把控客户，后面他走了就是代伟；业务部，我知道有钟文彬、钟顺平、夏全兴，主要就是拉客户；贷后部，小黑、小皮，主要负责催收还款，拖车，和客户商谈赎车的事情；财务部，程某1是负责的，还有夏某1、叶某1、我三个人，主要就是负责收款、放款、统计财务报表；行政部，有个姓罗的女的，叫什么我不是很清楚，主要负责发放公司福利，公司制度的监督。 我的工作内容就是催收款，给业务员和贷后发放提成，但是这个提成是程某1叫我发多少我就发多少给业务员或是贷后。催收款就是贷后会在贷后客户资料群里发客户的回款明细，明细的内容就是客户名字、电话、借款金额、还款时间、收取的费用和保证金，然后贷后发的时候就会扣除他们贷后或是风控得到的钱，剩余的钱就是要打回夏全兴或是占某的卡里，然后我就会统计好客户的还款金额、时间和客户的电话号码，到了还款时间前一天，我就会用夏全兴手机绑定的微信或是占某手机绑定的微信通知客户还款，收到款项之后你就会在群里发出来，没收到也会在群里发出来，如果有客户没有还款，程某1就会在群里让贷后的人员去将客户的车子拖回来，拖回来之后就会有贷后的人员去催客户还款，我就要计算出客户本金加利息要还的金额，我就会告诉程某1，然后程某1就会安排贷后的人去催收，催收回来的钱减去本金加利息，多出来的钱就是公司的利润，业务员就可以提成利润的百分之五到百分之十，贷后就可以提成利润的百分之二十到百分之三十，一般都是程某1叫我转多少我就转多少，或是他会用一张纸写好发给我，然后我通过工作微信，也就是微信昵称是东海收的微信将提成发给业务员及贷后人员。我是2018年6月中旬开始就职，在2018年11月底12月初的样子离职的；叶某1是2018年8月份初开始就职，在2018年12月初离职的；夏某1在什么时候开始就职的我就不清楚了，因为我就职时她就已经在了，她是在2018年10月初的时候离职的，好像是她另外找了工作。在叶某1还没来的时候，夏某1负责放款、报销、员工工资发放，在我负责收赣州金蚂蚁公司款项时她负责收东莞客户款项；在叶某1来了之后，夏某1负责收东莞客户款项，叶某1负责放款、报销、发公司员工工资；夏某1离职之后，叶某1还是做这些工作，东莞收款工作程某1自己做了。 关于公司的奖惩制度：我知道的就是公司业务员和贷后有提成的，业务员的提成做成一单有提成，然后客户违约后缴纳了违约金之后业务员和贷后都有提成，具体的就是业务员就可以提成利润的百分之五到百分之十，贷后就可以提成利润的百分之二十到百分之三十，业务员和贷后利润中的提成是由我发放，业务员做成一单的提成只有夏某1、叶某1更清楚。 我知道就是家访的贷后人员会在赣州金蚂蚁贷后群发客户的资料的照片，风控觉得可以，就会让贷后人员和客户签订合同并拍照（会让客户拿着合同和身份证拍照）发到群里，风控就会在群里艾某财务夏某1或是叶某1放款，放款贷后人员就会去收回款，然后业务就算完成了，之后贷后人员会将收到的回款以现金或是转账的方式打到夏全兴或是占某的卡里。放款方式就是转账，具体操作的就是夏某1和叶某1。 （8）证人夏某1的证言，证实：赣州金蚂蚁公司的成立是在2018年6月份的样子，我只知道在赣州，具体的地点我不知道，是否注册我也不清楚，股东的话我知道的是有程某1、叶芳平、夏某2、韦某。韦某、叶芳平我不认识，夏某2是我堂哥，程某1是我老乡。程某1入股5万元，叶芳平入股15万，夏某2入股8.32万元，韦某没有打过款项，但是他当时在群里说了一下他的钱给了夏某2。 2018年3月中旬的样子，我在东莞大朗镇长塘大厦找工作的时候我就看到有一家叫邦清科技有限公司的在招人，我就去那里面试了，当时接待我的人是罗某1，罗某1当时问我想应聘什么岗位，我们这家公司是做民间借贷的，利息是一分多一点，是不违法的，我就跟她说我想应聘文职一类的，罗某1就叫我回去等消息。等到第二天的时候就程某1就打了一个电话给我，他就跟我说他们公司少一个记流水账的文某，然后我就跟他说我只能做兼职一样的，不会去公司上班，我在家里办公，程某1就跟我说这个可以的，反正就是记一下流水账，底薪1000元，我想了下就同意了，然后程某1就约我出来，说是谈一下工作内容，挂了电话之后我们就在一家喝茶的店里见了面，程某1就问我知不知道公司是做什么的，我就跟他说罗主任跟我大概说了一下，然后程某1就跟我说这个工作很简单，就是记流水，细心点就可以，我先把你拉进公司的群里，你关注一下群里的动态，先学习一下，我就说没问题，他就跟又跟我闲聊了几句就走了。第三天的时候我就开始上班了，过了半个月左右的时候，程某1就打电话约我出来，说是有东西要给我，然后我们就在我住的附近见了面，当时程某1给了我一部黑色的安卓手机，品牌是杂牌的，就跟我说，这个是公司的收款手机，你的现在工作就是负责记录收款流水，然后用这个手机的微信加客户好友，向客户收款（这个手机的手机号码我不记得了，微信号我也不记得了），之后我就回去了。用这个手机收的款基本上都是每一个月程某1自己会过来将钱转走。之后到了2018年6月初的样子，程某1就跟我说他在赣州开了家新公司，让我去兼职那里的文某，和东莞公司的工作是差不多的，我一开始跟他说如果要兼职赣州那边的话底薪1000元我就不愿意做了，程某1就跟我说兼职赣州那边的是按天算，一天160元，月结，然后我才愿意兼职做赣州公司的事情。 我在应聘之前的时候我就住在东莞大朗汇盛国际2号楼810室，入职之后我基本上都是在家里办公的，一直到6月初的时候，程某1就跟我说他在赣州开了家新公司，让我去兼职那里的文某，和东莞公司的工作是差不多的，之后程某1就约我财富公馆附近，说是有东西给我，然后到约定的地方之后，程某1就给了我一个U盾，叫我不要弄丢了，这个是U盾是赣州公司账户的，账户名叫许某，弄丢了补办不方便，这个到时候是用来报销和放款，我就说我知道，然后过了几天，程某1就又找了我，就给了一张招商银行的银行卡，说这张卡就是赣州公司的账户，然后就将我拉进了一个微信群，群名叫招财进宝（赣州），进群之后我就发了一张图片，上面写的是“赣州公司第一轮股本叶某2，15万（30万），韦总12.5万（25万），程某25万（10万），夏某417.5万（35万）资金已到位”，这个是程某1说的，我写的，然后我发到群里的，刚开始这张卡只有叶某2叶芳平打了款进来，我也就跟程某1说了，程某1就叫我催一下，我就跟他说我怎么好催，我的语言表达能力又不好，然后程某1就告诉我怎么说，就是说各位董事，为了能使公司更畅快的运营，各位的至今早点打进公司账户这样的，说完之后叶某2叶芳平就说打了五万进账，我后面通过U盾登陆查了一下确实有，我就在群里回复了。后面一直做到7月中旬的样子我就请假了，我就把U盾和银行卡给了徐某，等会请假回来之后我就没有在接手了。那时候大概在八月份下旬的时候，程某1就打电话跟我说，他租了一个房间，让我过去办公，我以为是我一个人去我就不愿意，然后程某1就跟我说还有徐某和另一个同事（后面我才知道是叶某1）也在那里办公，我听了之后才愿意去。打完电话的第二天上午我就去了程某1说的美好家园B座810室，我到的时候徐某就已经在那里了，然后我们两个就先把那里的卫生打扫一下，打扫卫生都打扫了一天，打扫完之后叶某1就来了，然后我们就开始办公了，因为我兼职在赣州做的工作只做到7月中旬，我就负责东莞公司的收款，叶某1应该是负责东莞公司和赣州公司的放款、报销和工资发放，徐某就只负责赣州公司收款工作。期间程某1也会过来看一下。就这样一直在那里办公办了二十多天的时候，程某1就跟我们说要节约开支，这个房间不租了，大家还是回自己家里进行办公，然后第二天就我们就搬走了，就没有在那里办公了。 公司部门：有风控部，负责人是万涛，主要负责把控客户；业务部，我知道有夏全兴，主要就是拉客户；贷后部，何辉、小黑、小皮，主要负责家访，催收还款，拖车，签合同，和客户商谈赎车的事情；财务部，程某1是负责的，还有徐某、叶某1、我三个人，主要就是负责收款、放款、统计财务报表、报销、发放工资；行政部，主要负责罗某1，行政部只有她一个人，主要负责发放公司福利，公司制度的监督，员工的考勤，公司报销的话也要经过她同意。 我的工作内容就是放款给客户，公司开支的报销和公司员工的工资发放。放款的话就是公司贷后人员会在群里发出客户的资料信息，然后风控万涛或是夏某2会根据贷后人员发的资料来把控是否可以放款给客户，如果万涛觉得可以放款但是夏某2觉得不行，就不会放款，所以基本上只有夏某2觉得可以放款我才会根据群里的消息找到客户的银行卡放款给客户，6月份的时候还没有收款的账户，夏某2就让我把放款的账户拿出来，让贷后人员把客户回款打到放款账户上。公司开支报销这一块就是公司有开支的时候需要开发票，发票上要写清楚开支情况，还有有万涛的签字，然后就会让罗主任审核一遍，罗主任同意报销后，我才会将开支的钱打给支付的人。公司员工工资发放这一块的话就是罗主任每个月会把员工的考勤之后的工资表打印出来给我，然后我就根据罗主任给我的工资表格打钱给公司员工。徐某是2018年6月中旬开始就职，在2018年11月底12月初的样子离职的；叶某1是2018年8月份初开始就职，在2018年12月初离职的；夏某1在什么时候开始就职的我就不清楚了，因为我就职时她就已经在了，她是在2018年10月初的时候离职的，好像是她另外找了工作。在叶某1还没来的时候，夏某1负责放款、报销、员工工资发放，在我负责收赣州金蚂蚁公司款项时她负责收东莞客户款项；在叶某1来了之后，夏某1负责收东莞客户款项，叶某1负责放款、报销、发公司员工工资；夏某1离职之后，叶某1还是做这些工作，东莞收款工作程某1自己做了。 就是微信收到款之后就提现到银行卡里，银行里满了两万就转入许某卡里，之前使用的夏全兴卡的时候就是提现到夏全兴卡里，后面就是占某卡里，因为这两张银行卡都是对应的绑定的微信和手机卡。后面在2018年十月底十一月初的时候程某1和我说不要再将占某卡里的钱转到许某卡里了，让我把钱转到户名为杨某1的卡（招商银行的，卡号记不到了）上去。后面2018年十一月份到十二月份，程某1就说通知客户的时候让客户把钱转到户名为杨某1的那张招商银行卡上。 （9）证人叶某1的证言，证实：2017年4月份的我在东莞大朗汇盛大厦找工作的时候看到了东莞莞财投资有限公司在招财务文某，我就去应聘了，当时是程汉全接待我的，他当时就跟我说做做账，记记流水之类的事情，工资的3800元一个月。我刚去莞财上班的时候就是负责公司报销，买公司办公用品之类的事情。一直做到五月份左右的时候，程汉全找到我，跟我说让我负责公司放款的事情，然后他就给了我一张银行卡和一个U盾，这个是公司放款的账户，还给我看了一个人的微信，说是这个人艾某的我就让我放款，现在我想不起来这个人是谁的。之后我就一直负责放款、发工资、算工资、报销、算提成、发提成的工作了。直到2018年8月10号左右，因为莞财公司的事情也不是很多了，程汉全就打电话给我，说反正我现在也没有什么事情做了，就让我做下兼职，帮他赣州公司的事情也做一下，做的事情和莞财做的是一样的，工资160元一天，上班地点就在美好家园B座810室，之后我就在那里上班了，一直做到10月底左右。赣州公司风控部，负责人是万涛，后面就代伟，负责把控客户和通知放款；业务部，负责人我不知道，我知道业务部有夏全兴，钟顺平，其他的我记不起来了，业务部的人经常换来换去的，只有这两个人没有变动过，业务部主要就是跑业务，怎么跑我就不知道了；贷后部，负责人我不知道，我知道就是有董小伟，小皮，负责催收工作的；财务部，主要负责人是程汉全，文某就有我、夏某1、徐某，这个部门具体负责的就是放款、发工资、发提成、报销、收款。 我主要是做财务文某的，和我一样担任文某还有夏某1和徐某。我主要负责的就是赣州公司这边的放款、报销、发工资、发提成，夏某1和我负责的应该是一样的，因为我是接手她的工作的，徐某是负责赣州公司收款工作。我的工作内容就是放款给客户，公司开支的报销和公司员工的工资及提成的发放。放款的话就是公司贷后人员会在群里发出客户的资料信息，然后风控万涛或是代伟或是微信昵称叫summer的会根据贷后人员发的资料来把控是否可以放款给客户，如果可以放款那个微信昵称叫summer的就会在群里艾某我，我就会根据他们在群里发的图片找到客户的账号然后给客户放款。徐某是什么时候入职的我不知道，她是在2018年12月左右离职的；我是2018年8月份初开始就职，在2018年12月左右离职的；夏某1在什么时候开始就职的我就不清楚了，因为我就职时她就已经在了，她是在2018年10月初的时候离职的。在我还没来的时候，夏某1负责放款、报销、员工工资发放，徐某负责收赣州金蚂蚁公司款项；在我来了之后，我就负责放款、报销、发公司员工工资。我知道的就是公司业务员和贷后有提成的，业务员的提成就是客户贷款之后，每期还款里都是利息，利息里面有百分之十是业务员的提成，如果客户没有还款，业务员也就没有提成；贷后人员的提成我知道的就是有罚没提成，这个提成都是程汉全直接和我说发多少给谁的，然后我就会直接发给谁。 五、被告人供述和辩解 （1）被告人程汉全的供述 2018年5月份的一天，具体时间就不太记得了，当天晚上十一点左右，在东莞市大朗镇一个饮吧（喝东西的地方），韦某介绍叶芳平给夏某2认识，然后也把我叫上了，我们四个人就在那里喝东西，韦某就给我和夏某2介绍叶芳平，说他在赣州开了保安公司，事业做得挺好的。然后韦某就提议讲要在赣州开一个搞贷款业务的公司，然后我们四个人就商定在赣州开一个公司搞汽车贷款业务。当时就是韦某说广东这边市场不好，想带点资金到内地去发展一下，表示要去赣州开个贷款业务的公司，然后我们三个（我，夏某2，叶芳平）就表示同意，同意一起去赣州开个贷款公司。当时没有协议约定，只有夏某2和叶芳平之间签订了协议。具体协议内容我没有见过。我和韦某两个人就没有互相签订协议，也没有和夏某2、叶芳平签订协议，我们之间就只有口头约定。叶芳平，他在赣州汽车贷款公司占股30%，出资15万元，出资方式是通过银行转账到户名为许某的银行卡上的。夏某2，是我外甥（我堂姐的儿子），他在赣州汽车贷款公司占股30%，出资15万元，夏某2的股本都用于前期公司各方面的开销，包括租办公室、购买办公家私、前期广告投入、前期员工吃住和交通费用。韦某，他在赣州汽车贷款公司占股30%，出资15万元，出资方式是通过程红星的银行账户转账11万元到户名许某的银行账户上，剩余的4万元我就不清楚是通过哪种方式出资的。我占股10%，出资5万元，出资方式通过我自己的银行账户转账5万元到户名为许某的银行卡上。但是后面（2018年7月份）这个占股我就没要，我给了公司管理人员做管理股，我把股份给了管理人员，要是公司分红就分给这些管理人员，就是给公司风控经理，业务主管、贷后主管。 叶芳平负责贷后这一方面的事情，贷后的事情全部由他负责，贷后人员的招聘也是他负责；夏某2负责风控这业务这部分，这两个部门的事情全部由他管理负责；韦某只负责投资，以及在公司成立的时候给叶芳平和我们牵线，公司的事情他没有具体负责什么；我负责管理监管财务这一部门，后来我在2018年7月份把股份让出去给管理人员后就没怎么管了。 风控部门：风控经理万涛，万涛离职之后的风控经理姓代，名字我不清楚，风控经理负责把控客户借款用途，还款来源，还款能力。 业务部：业务主管夏全兴，夏全兴离职后换了一个主管，具体我不知道是谁。业务员我就不认识。业务员负责找贷款客源。 贷后部：贷后主管之前是何辉，后面何辉私下找客户要钱，被夏某2知道了，安排我把何辉开除了。后面贷款主管就是一个外号“小黑”的人，全名我就不知道。贷后负责管理客户，具体工作我不出请。其他贷后人员我就不知道名字了。 财务部：徐某、夏某1、叶某1。徐某，负责提醒客户还款，以及管理收款账户；夏某1负责放款和报销，后面夏某1离职后就叶某1接受夏某1的工作。 我们公司主要是开展以车借款的业务，也有少数空放的。以车借款就是客户有车的过来公司以押车或押车钥匙的形成贷款，客户资质差还款能力差的来贷款就要将车子车钥匙和行驶证抵押在我们这，然后签订车子抵押合同来进行贷款，客户资质好还款能力强的就只要抵押车钥匙签订车子抵押合同来进行贷款。空放就是客户有稳定收入急用钱的情况下，只要和公司签订车子抵押合同就可以贷款的方式。 业务模式就是业务员通过银行信贷员、小贷公司业务员、房产中介、插小卡片这些方式来找客户，找到客户后了解客户贷款的资质，对客户做出初步的筛选，具体的就是了解客户个人收入及来源，及客户贷款用途，客户负债，资产情况，这些基本是通过和客户交谈的形式了解；觉得客户没有问题之后就把客户带过去见风控经理，并把了解的客户情况反馈给风控经理，由风控经理来进一步核实确认客户的情况，具体就是翻看客户的手机，查看客户收入、消费情况，来了解客户的收入及负债情况，也会通过调取不动产调，用车贷在线这个软件的来查证核实客户情况，然后根据客户贷款额度需求基本客户情况来初步决定一个客户贷款额度；经核实客户情况较好，贷款额度又讲好了，就会通知贷后人员，跟随客户到客户家里、单位去看看，核实这些情况，核实客户真实住址和工作单位，然后把客户的家庭位置、工作地址发在群里，并将家里单位照片，行驶证照片发到群里；在核实客户居住工作情况后就会和客户签订合同，签好后在群里发可以放款，然后夏某2看到群里的情况之后就会通知财务人员通过户名为许某银行账户的放款客户，放款之后客户就要交贷后人员的上门费用及业务员或中介的中介费用。有的是客户自己转给业务员和贷后，有的都叫贷后带回来。如果是押车贷款，贷后就会把客户的车开回来，如果是押车钥匙贷款贷后就会把车钥匙带回来。客户就要按时还款，如果客户不按时还款就由贷后去处理客户，然后他们怎么处理客户我就不清楚了。 贷后处理客户之后，客户有的是一次性将本金和利息还清，有的客户实在还不起就让客户写个书面的还款承诺，然后客户只要在承诺还款日期前还款就行，不管是他一次还还是分多次还，要是写了书面承诺之后超过时限再不还款就对客户进行诉讼。 贷款业务贷款额度是5000元起步，然后上不封顶，目前最高的贷款额度就是5、6万元。贷款业务月息是1分5，10天还款一期，等额本息还款。客户到赣州公司贷款会收取中介费，贷后上门费，以及头扣的两期或者一期还款额。中介费是由业务员和客户谈，谈了多少就是多少，要是没有有中介，中介费用就由业务员自己得。贷后上门费的话，十公里之内就每个参与上门的贷后一人一百元，十公里之后就每个贷后一人两百元。头扣的就按每期还款的算，算出多少就是多少。 公司和客户签订的合同有房屋租赁合同、汽车抵押合同、汽车开锁协议、房屋开锁协议、借款合同、二某，我能记得到的就这些。没有以什么名义签，因为合同甲方都是空白的没有签字，只有乙方让客户方签字，要是要起诉客户时甲方这边再补签字，那个账户给客户放的款就让账户户主签字，会直接代签户主名字。具体几份是否给客户我不清楚，因为合同都是贷后在管理。 这些合同样式、内容应该都是通过专业的律师做出来的，让客户签订空白合同谁让这样签订我不知道。 “金蚂蚁车服”公司我们没有在工商注册这个公司名字，赣州和外地都没有。以钟文彬为自然人独资的赣州猎人汽车租赁有限公司是我们赣州汽车贷款公司实际开展业务的营业执照。我们在赣州以“金蚂蚁车服”对外开展汽车贷款业务，没有取得相关的金融资质，赣州猎人汽车租赁有限公司也没有取得相关金融资质。 （2）被告人叶芳平的供述 我是2017年9/10月份在东莞通过我发小陈飞认识的韦某，在2018年3月份左右，在东莞韦某安排吃饭时认识了程汉全，2018年5月，在开赣州金蚂蚁公司时程汉全带了夏某2、万涛、夏全兴来赣州，然后我认识了夏某2。在赣州开公司的事情我们没有四个人商议，全程都是程汉全一个人拉我入股，我起先都不知道韦某和夏某2是股东，后面在群里发股东股本的时候我才知道是我们四个股东。我们四个人之间没有签订协议和约定，只有我和程汉全签订了一个框架协议，这个协议是在2018年6月份的时候在我办公室签的，当时有我、程汉全、夏某2三个人，框架协议也是程汉全拿着U盘用我办公室电脑打印出来的，就一张正反面的纸，也是程汉全跟我签订的协议，他签的名字是程某1。协议上写了我出资15万元，占股30%，程汉全占剩下的70%，也就是出资35万。后来我在群里看到了我们四个股东的出资情况，我出资15万元，程汉全出资5万元，夏某2出资17.5万元，韦某出资12.5万元。 程汉全负责管理指挥贷后人员，夏某2负责管理指挥上门评估和接触客户的人员，我负责公司员工的生活上有什么需要的我就帮忙一下，比如公司购置物品、请风水大师、物品摆放之类的，我不知道韦某具体负责公司什么工作。万涛负责赣州公司的管理，负责给程汉全汇报工作情况的；董小伟是金蚂蚁公司贷后人员，负责催收款；钟顺平是负责业务的，就是负责和客户谈贷款的事情；夏全兴是程汉全那边派过来的；“小皮”，男；还有一个人名字是带“辉”的男子，我知道就这些人。 我的苹果6手机上面所使用的微信名称为：“不忘初心，方得始终！”，微信×××为：wxid_irm44pdflc12，是我本人在使用。 我用这个微信号进了6个微信群，分别是招财进宝（赣州），群账号为89×××43@chatroom，群里有7个人；赣州创业组，群账号为55×××60@chatroom，群里有6个人；赣州业务交流群，群账号为12×××02@chatroom，群里有11个人；赣州讨论组，群账号为12×××62@chatroom，群里有7个人；赣州贷后群，群账号为12×××24@chatroom，群里有13人；赣州金蚂蚁客户资料群，群账号为12×××24@chatroom，群里有11人。 “赣州创业组”的微信群是公司刚成立时万涛创建的金蚂蚁公司的群，微信群中微信昵称叫@子弹，微信号×××是万涛的；微信昵称叫Appoint,微信号×××应该就是程某2，其他不认识了，是万涛拉我进群的。 “招财进宝（赣州）”的微信群是谁创建的我不知道，这个群有7个人，其中微信号为×××的可能是万涛，微信号为×××的可能是程某2，程某2应该叫程汉全，微信号为×××的可能是韦总，其他人我不知道是谁。在“招财进宝（赣州）”的微信群的聊天记录中，有一个微信名称为：夏某5，微信×××为：wxid_xmmiq5dsiakq22的微信号于2018年6月11日11时04分54秒发了一张图片内容为：“赣州公司第一轮股本”，叶某215万（30万），韦总12.5万（25万），程某25万（10万），夏某417.5万（35万）资金已到位，并说：“各位董事们上午好为了能使公司更畅快的运营各位的资金早点打进公司的账户谢谢”。这句话的叶某2是我，程某2就是程汉全，韦总就是韦某，夏某4就是夏某2，前面的金额是前期准备投入的钱，括号里面的是后期准备投入的钱，比如叶某215万（30万），是指我前期准备投入15万，后期再增设15万，估计准备投入30万。我有许某银行卡的手机短信提醒，我知道程汉全打了钱进去。 微信号为×××，群昵称显示“徐某”的人，她之前在“招财进宝”群里发了一些票据，可能是公司出纳。该微信号在2018年6月14日加我好友的时备注了是“赣州财务”。而且，2018年6月14日她邀请我加入了赣州总帐账本，总账本就是公司近期筹备期间财务报表，内容就包括，筹备期的房租，购买各种办公楼用品，请风水大师，人员的工资，其他开销（具体是什么我就忘记了），还有就是入股资金，我知道公司的盈利情况。我看过的进出账就是我给程某2的那张许某招商银行的银行卡上的进出流水，这张银行卡预留的手机号码是我的，所以只要有资金进出，我都能收到。这张卡和U盾我都给了程某2，具体是谁管理这个账我不知道，我知道的就是资金进出我手机收的到消息。 金蚂蚁公司的商业模式、运转模式主要是：收取国家利息一分五，上门给客户做评估，收取评估费用，还有就是根据客户距离赣州的远近来收取上门费用和其他费用，我知道的就是这些。如果客户出现逾期还款或者不还款等其他情况，公司会有专门的人去找客户催收款项，有的还会起诉客户。 金蚂蚁公司放款的钱就是我们这几个股东投资转进许某那张卡的钱，出账放款也是这许某的那张卡。 （3）被告人董小伟的供述 2018年2/3月份，叶芳平带我去东莞，在他的一个朋友的饭局上我们认识了程汉全和何辉，当时叶芳平和程汉全在谈事情，具体内容我不清楚。过了大概一个多月，有天上午叶芳平说过两天东莞会来人，到时候我带他们出去转转。第二天有人打我电话，我开车到章江北大道全球通大桥那边接到了夏全兴和万涛，他们让我找做金融的地方，我带他们去了财智广场，后面他们就自己去了解市场了，第二天他们就走了。过了大概一个月左右，万涛和夏全兴又回来了，他们跟我说要在赣州开公司，问我要不要去那边上班，我就跟叶芳平说了这个事情，他让我自己决定。过了几天，程汉全来了赣州，我和程某2讲好了，金蚂蚁公司需要帮忙的时候我就去上班。 金蚂蚁公司成是2018年6月份成立的，公司在赣州市章贡区达芬奇大楼10栋13楼。金蚂蚁公司的股东，我知道的有夏某2、程汉全、叶芳平。程汉全负责管理我们贷后部门工作，决定拖车、决定客户赎车的钱款数额之类的，夏某2我不知道他具体负责什么工作，他就在群里指挥一下，叶芳平不知道具体负责什么工作。我去的时候去了贷后部，当时何辉已经在那做主管了，何辉走之后我就接手负责管理贷后部门，贷后部门的职责是上门家访、装GPS、回收现金、收备用钥匙、签合同、拖客户车辆和客户谈赎车的钱。何辉、万涛、一个姓夏的男子应该是老板；我和皮佳新是负责拖车的；还有一些业务员，有钟顺平，一个姓郭的男子，一个姓康的女的；后面还来了一个叫代伟的，应该也是老板，我也听他指挥。何辉负责叫我和皮佳新去拖车，还会去家访，还会装GPS；万涛负责什么我不清楚，反正客户来公司了他就陪客户聊天；夏全兴负责跑业务，找客户来公司贷款；代伟具体负责什么我不清楚；钟顺平也是跑业务的。 我们公司就是给有车子的人提供贷款，业务员把客户带到公司里贷款，万涛就会跟客户谈，和客户谈好之后皮佳新和何辉就会去看客户的车子的情况，要是符合贷款条件，皮佳新和何辉就会去客户家里家访，之后他们就会联系人给客户放款。后面客户逾期了，老板们叫我和小皮去拖车。客户违约有两种情况：一是客户在公司贷款之后将车子去别处抵押，二是客户预期还款，10天还一期，到第10天下午6点没还就是逾期。 我在公司具体负责在客户逾期还款车子被拖了之后，发短信告诉客户车被拖了让客户要还款，然后负责和被拖车的客户联系还款，有时候我也会去拖车。我们客户车上装了GPS，我们根据GPS找到车子，再用备用钥匙开走。每一个客户的备用钥匙老板都会放在我这边，然后到了拖车的时候，我就拿着备用钥匙去把客户的车子拖走。他们用来停放客户被拖车辆的车库就一个，在章贡区沙石镇，有时也会把拖来的车开到赣州市章贡区达芬奇的负一楼停车场。我们把车拖走后，客户一般都会和我们拖车的联系。我们一般就让客户把钱补上，补钱的金额老板会告诉我们，就是开始贷款的金额减去他们还掉的钱的金额，如果他们还不起，我们就会把客户的车子一直扣着，我们也会发短信或者打电话让客户快点还清钱。 我在公司里工资3000元左右，我们拖成功一次车也会有钱得，金额300-500元不等。还有我们将客户的车子拖回后，如果客户将钱还上，我还会得到另外的提成，大概可以拿到1000多元。 我们在金蚂蚁工作期间公司开过会，在公司开了一个月左右，程某2组织开的，当时开会的有程某2、夏某4、皮佳新、夏全兴、钟顺平、钟文彬、万涛、何辉、我。会议主要就是程某2在发言，讲公司的制度，还跟业务部门的讲了业务流程，跟我们贷后部门的讲了客户违约后贷后部就要关注，公司各部门之间要配合好。叶芳平来过公司，大概是2018年8/9月份，我和万涛闹矛盾，他过来协调，我不清楚叶芳平知不知道公司业务流程和盈利模式。 （4）被告人皮佳新的供述 金蚂蚁公司注册成立时间我不知道，我工作的地点是在赣州市章贡区达芬奇国际中心10栋1310，股东我知道是夏某4（夏某2）、程某2（程汉全）、叶芳平。2018年6月底，我朋友董小伟介绍我到金蚂蚁公司贷后部上班。 我们公司的主要业务内容就是做车辆抵押贷款（就是客户有车子就可以贷款，我们会给车子装一个GPS，收一把车钥匙）和卖GPS设备。模式就是首先由公司的业务员去拉好客户，客户一般都会到公司或者公司楼下直接跟业务主管和风控谈贷款的具体事情，由风控决定放款金额。他们谈好了，就直接由我们贷后带着合同去客户家里“家访”、和客户签合同以及装GPS，搞完这些我们公司就可以直接放款，将钱打到客户卡上，这个钱是按合同金额打的，比如说客户借款4万元，合同上会写6万元，公司会打6万元到客户卡上，多处来的2万元是保证金，客户收到后我们再从客户手上回收保证金、家访费、安装GPS费用（固定1000元）等大概2万4千元左右。后续公司就会关注客户有没违约或者逾期，然后由贷后来处理，比如去催对方还款，或者拖车什么的。 公司有三个部门，风控部（万涛和代伟）主要负责管理公司所有部门的日常工作安排；业务部主要人员有钟文彬、钟顺平（主管）、夏全兴（主管）、康某1、邱联锋，负责找客户到公司贷款，也负责找其他金融公司中介合作，业务主管主要负责管理业务部的成员，负责带刚进业务部的成员熟悉业务；贷后部有我和董小伟，钟文彬10月份之前也在贷后部，主要负责上门家访、安装GPS、拖车、有时候会带合同去客户家里签，贷后主管是董小伟，负责管理贷后部成员，一般去家访、装GPS和拖车就是董小伟安排。我主要跟着董小伟做事，一般工作内容就是客户和业务员、风控谈好了贷款事项，风控就会将合同和GPS设备给我，我就跟着董小伟去客户家中做家访，然后董小伟就和客户直接签合同，我就负责安装GPS的，后公司就直接通过财务转账放款给客户，我就将客户的回款和车钥匙带回（风控会直接给我一个回款的数字），这样我们就完成一单。一般客户都会加我微信，他们有什么问题就会跟我联系，我也会帮忙解决。事后我们还要关注GPS定位，一般出现了问题就要看。再接下去，如果客户有违约，一般公司主管（万涛、代伟）会在微信群里发出来，我们贷后就要去催款，和客户协商，再由贷后主管（何辉、董小伟）决定是宽限几天、还是去住家或者拖车（开车），一般都是我们贷后去做这些事。 公司是主要盈利利息和贷款费用（GPS费用、家访费用等）和违约后的钱。贷款合同的内容是客户和主管他们自己谈好的，一般是合同金额会比实际贷款金额多一万到两万块钱，多写的应该是保证金，具体我不清楚。合同是一式一份的，不会给客户。我签完合同之后，由董小伟将合同带回公司、在董小伟保管。签订完合同放款之后，客户会给我们车子的备用钥匙，就完成了。 一般是将车子二次抵押及逾期还款（每期还款日的6点前没有还款）算是违约。如果客户违约，公司会叫我们贷后去催客户还钱，还不了就会安排去拖车，就是通过GPS定位看车子在哪里，然后拿着钥匙去把车子开回来，开到我们公司的车库（在达芬奇地下停车场）。要还清本金、违约金及拖车费才能来赎车。针对客户没有自己的房子，又还不上钱，我们就会派人去客户家里住，直到客户还钱。住家和拖车我都去过，一般发生这种情况，公司主管（万涛、代伟）和贷后主管（何辉、董小伟）就会叫我去。 （5）被告人万涛的供述 金蚂蚁公司是2018年6月份成立的，由程汉全、夏某2、韦某、叶芳平这四个人成立，法人是钟文彬，一开始夏某2和程汉全打算用我的身份信息注册，我担心会出问题我就没有用自己的（就是怕公司出了问题，会把责任推到我身上），后来我自己用了钟文彬的，但是没有跟夏某2和程汉全讲。我是2018年6月份左右入职金蚂蚁车服公司的，在金蚂蚁车服公司上班到2018年9月份的时候就自离了（具体时间我记不清了），我是韦某打电话叫我过去上班的，我和韦某是之前在东莞做车贷的时候认识的，韦某是金蚂蚁车服公司的股东，但是他没有管理过公司，他只负责投资，我的工作岗位是夏某2安排的。我是金蚂蚁车服公司的风控经理，负责管理公司人员日常管理，主要管理业务员招聘和了解业务员的工作情况，如果业务员入职后没有单的话我就会去了解原因，之后安排夏全兴去培训业务员，贷后部门不归我管理，业务员将客户带到公司填贷款申请表，并且把客户的基本情况发到群里，还会在一个“车贷在线”软件上对客户进行评估，只要评分不低于40分就可以贷款，还会评估车子的价格，评估完之后我就会跟夏某2汇报情况，夏某2决定能不能放款、放多少款，然后我就会列一张表格给客户看，大概内容是上门费、GPS费、查某信息、平台费、头扣2期等额等息还款还有保证金（保证金是1-2万元，不会超出这个范围），客户接受之后我就安排贷后人员去家访，后面的事情我就不管了。 金蚂蚁公司的经营模式，第一是业务员接单，接到单我就来审核，审核通过之后由贷后部门的董小伟、皮佳新上门考察家访，并且把客户的资料全部发到客户资料群里，考察信息与顾客提供的信息一致之后，贷后部门就会直接打电话给夏某2，夏某2就会叫贷后部门的人看有效证件的有效期，然后夏某2就会叫贷后人员看客户的手机，看看有没有其他的网上贷款软件，如果没有什么问题董小伟就会打电话给夏某2说没什么问题，然后就签合同和装GPS，董小伟就会在客户资料群里面@夏某2放款，然后夏某2就在群里@财务“阿某”放款，“阿某”就会回复收到，然后就会放款，放款之后就会把放款截图发到群里，之后我就会算好所有的收回款费用（其中包括上门费根据距离500元-1200元不等、GPS费1000元、查某信息费500元、头扣2期等额等息金额、平台费是贷款金额的5个点），然后我就会跟董小伟说收回款，他们就会按照我发出来的收回款金额跟客户讲，收到回款之后就回公司。客户每期还款的前1-2天徐某就会打电话或者发短信给客户通知还款到那个账户上，这个都是夏某2指定安排徐某去做这个事。后面如果有客户违约的话，徐某就会把逾期客户的信息发到“贷后交流群”里，皮佳新就会回复收到，程汉全、夏某2看到信息之后就会安排贷后部门的何辉、董小伟和皮佳新去处理，他们就会打电话给客户问是什么情况，如果客户能在24小时之内把款打过来就没什么事情，如果没有打过来贷后部门就会跟夏某2或程汉全汇报情况，夏某2或程汉全就会安排下一步怎么做，一般都是24小时之内没有打过来，夏某2或程汉全就会叫贷后根据GPS定位把客户的车子直接拖回来，拖之前要求贷后人员给客户发一条信息，内容大概是：你人在哪里，如果不按时还款，将追究你的法律责任，逾期后果自负。之后贷后就会把车子拖走。按照公司规定就是这样操作，但是实际的操作我就不清楚，拖完车之后第二天贷后就会打电话给客户告诉对方车子被我们拖走了，叫对方尽快处理，夏某2或程汉全就会安排贷后约对方去谈某，贷后和客户谈完之后就会跟夏某2或程汉全汇报谈某情况，过一会夏某2或程汉全就会根据情况告诉贷后人员要收多少钱才会放车，把客户剩下还没还的钱加上一点就是谈某金额（谈某金额是没有规定的，看贷后人员的谈某能力和客户接不接受，如果客户不接受就会适当的放低一点，但是也不会放低太多），贷后就会告诉客户夏全兴的一个卡号，叫客户把钱打到这个账户里面，客户把钱还清之后贷后就把车子还给客户，并且会把合同当着客户的面销毁，把GPS拆掉，这个客户就算结束了，如果客户接受不了违约金额就继续谈某，谈到合适为止，如果客户实在不还就会去起诉。与客户谈合同的时候会给客户看合同内容，合同是一式一份的，不会给客户合同，也不能拍合同的照片，会跟客户说正常还款还完之后这个合同是会销毁的，只要正常还款，不要逾期就可以。 金蚂蚁车服公司主要是夏某2和程汉全两个人管理，我就听从夏某2的安排管理金蚂蚁车服公司，夏某2和程汉全主要负责公司的贷后部门，安排贷后拖逾期的客户的车子之类的，平时主要就是打电话给夏全兴问怎么没什么业务，叫夏全兴安排业务员多去跑同行，我也是听夏某2的安排，夏某2安排之后我再安排给下面的人，程汉全公司的大小事都会过问和管理，但是我不听他的管理，我就听夏某2和韦某的管理，程汉全平时也会安排贷后人员去拖车处理。叶芳平和韦某在公司不管事，叶芳平叫了董小伟到金蚂蚁车服公司，韦某叫了我到金蚂蚁车服公司，其他的人就没有叫。因为总共有4个股东，他们之间肯定相互之间还是有点不信任的，肯定都会安排一个自己的人在里面上班。叶芳平还开了一家江西省威盾保安有限公司，所以不会管金蚂蚁车服公司的事，韦某也开了一家公司，具体是什么公司我就不清楚。韦某就和我说一切的事情听夏某2的安排，叶芳平怎样管董小伟我就不清楚了，叶芳平就出面调解过一次，因为我和董小伟有点不合，叶芳平就过来说过一次。叶芳平和韦某没有去拖过车子，也没有谈过业务。韦某肯定是清楚运营模式的，如果不清楚他肯定不会投资的，韦某会去了解公司的情况，他一般都是打电话问夏某2或者程汉全，韦某很信任他们两个，他没有打过电话给我问我公司的情况。叶芳平清楚公司情况，他们几个股东之间肯定会联系的，董小伟是叶芳平的人，叶芳平肯定会问董小伟公司的情况，最近怎么样。叶芳平清楚金蚂蚁公司的业务流程、运作模式和盈利模式，他早就跟程汉全协商好了开公司的事情，和夏某2签订了合同，来公司开会，而且董小伟是他的全权代表，什么都会和叶芳平汇报。 叶芳平参加过一次公司的会议，时间大概是2018年7月份中旬的样子，当时会议是程汉全主持的，参会人员有夏某2、叶芳平、我、董小伟、何辉、夏全兴、钟顺平、钟文彬、皮佳新、康某2。当时会上发言的有程汉全、夏某2、叶芳平，程汉全在会上先把在场人员的身份、部门职位都介绍了一遍，然后说要按照他将的公司业务流程来开展工作，多做业务，夏某2说按照公司的流程来做，主要还是看贷后（考察客户情况之类），叶芳平说各部门人员之间要处好关系，团结一点，各部门各环节要相互对接协作好，搞好公司业务，要按照程汉全要求的业务流程去做好。 我不清楚他们股东之间是怎样计算公司的盈利情况，就知道他们之间签订了合同，但我没有见过合同内容，他们在群里发过一个股本，上面写了叶某215万（30万）韦12.5万（25万）程某25万（10万）夏某417.5万（35万），括号里面的是预计投资钱，他们都一开始刚成立的时候分别叶某215万、韦总12.5万、程某25万、夏某417.5万，后面他们有没有再投钱就不清楚了。公司刚成立的时候，程汉全、叶芳平、夏某2还有我也参与过制定公司名字，那时候叶芳平提了好几个名字，后面用的是夏某2取的名字金蚂蚁公司。 公司有3个微信工作群，一个是业务群，我不记得群名叫什么；一个贷后群，群名字应该就是贷后群；一个财务群，群名字应该是：招财进宝；这三个群都是程汉全要求创建的，是我创建的，群主是我。业务群有“罗某2”、钟文彬、钟顺平、夏全兴还有我；贷后群有皮佳新、董小伟、何辉、韦某、夏某2、程汉全、徐某还有我；招财进宝群有韦某、程汉全、夏某2、叶芳平、徐某、“阿某”、夏某1和我。 公司的GPS是程汉全买的，我不清楚从哪里买的，都是贷后安装。公司股东有叶芳平、程汉全、夏某2、韦某；财务部有徐某（她是负责收还款及违约金额)、夏某1(她是负责公司的开支发放），阿某（她是负责公司工资结算）；行政部门有“罗某2”（她是负责公司的人员招聘及考勤统计）；风控部门，就我一个人，我走之后就是代伟；业务部门有钟文彬、钟顺平、夏全兴，由夏全兴负责管理；贷后部门有董小伟、皮佳新、何辉，由何辉和董小伟负责。 金蚂蚁车服公司发工资的账户是许某这个账户，卡号我不记得，放款也是许某的账户，这个是叶芳平安排的，让我带着许某去办招商银行的卡，具体原因我不清楚，许某好像是叶芳平的战友，我之前不认识许某，我觉得叶芳平应该是怕出了问题会牵连到自己所以就没有用他自己的银行卡账户。后面换了占某的账户，卡号我不记得，我不知道为什么会用占某的账户，应该是程汉全或者是夏某2叫占某去办卡的，我见过占某，但是不怎么熟，是在深圳市深财有限公司看过，我不知道占某在公司是什么职位，我不清楚他知不知道是用来干嘛的。收款是夏全兴的账户，我不记得卡号，是否还有其他账户我就不清楚了。 公司都是业务员自己找地方和客户谈，但是不会到公司谈，需要客户提供身份证、行驶证、银行卡、汽车备用钥匙，有时候名下有房子客户还会要产调。 平时都是夏全兴会去组织会议，我刚去公司的时候夏某2和程汉全组织过会议，当时我在、夏全兴、董小伟、何辉、皮佳兴、钟顺平、叶芳平、康某2在会议室开会，大概讲了一下公司的运营模式，夏某2说我这边一定要把我好客户这边的关，审核好客户这边的信息是否属实，查看客户的手机信息是否有贷款这些，并且安排好贷后人员实际的考察，以贷后人员的实际情况为主，你风控是次要的，之后夏某2就对何辉说你带着贷后人员怎么操作，要教他们贷后人员，因为何辉之前做过类似的工作，夏某2就是对夏全兴说多招一些业务，把业务发展起来，程汉全就总结说了一下尽快把业务搞起来，后面公司2018年7月-8月左右出了一点事情，夏某2和程汉全就来了公司，了解出了问题的客户，客户的车子在一个地方停了三四天没有动了，过来看一下什么情况，之后看到车子在修理厂，夏某2就安排董小伟把车子开走了，第二天夏某2就安排董小伟联系客户谈某，后面有客户就没有再来过了都是电话或者微信上安排工作，夏全兴组织会议就说昨天的跑单情况和今天是否有客户会过来公司，没有人会做会议记录。我偶尔也会组织会议，根据公司的行政部“罗某2”规定每天早上9点准时公司的会议室开会，开到9点半，每天开会会把开会图片发到公司的业务群内，我就会问他们昨天跑业务的情况，他们就发言，如果哪个业务员跑的比较好的，我就让他分享一下经验，之后夏全兴就会在会议上总结安排，让业务好的带着业务不好的人出去跑业务。我们公司“罗某2”（罗某1）是夏某2安排的，负责招聘员工，但是审核还是我审核，公司的考勤，如果放款成功了“罗某2”还会在群里发喜报，是夏某2安排“罗某2”每天上午9点准时开会，“罗某2”负责监督是否会开会。罗某1负责行政的考勤和招聘，会问一下业务员具体情况比如说最近的业务量怎么样，还要奖惩制度的考勤都是由她一个人制作的。我不知道她清楚不清楚公司的业务工作、催收业务，这个工作她不负责催收，夏某1和阿某负责催收短信提醒，程汉全跟夏某2会管理催收业务。 公司会培训，叫业务员往其他公司推广，发一下微信朋友圈，微信群，跟朋友说提成高，叫朋友介绍客户来贷款，跟客户介绍就先问客户需要贷款多少，能接受多少利息，并且用客户的行驶证评估一下，车子价值评估一下，身份证和电话号码评估网贷的评分。夏全兴负责给业务员培训，有时候我和钟顺平也会培训。 公司业务就是做车子贷款，不押车贷款，月息1分5，每期5厘，押证，装个GPS，押车子备用钥匙。公司主要是靠客户的罚没款（违约金）的钱盈利的，其他的还有信息查某费500元，这500元风控得；上门费是公司和贷后各一半；GPS费1000元，公司得900元，贷后得100元；平台费（中介费，贷款金额的5个点提成），如果是一手客源这个就是给业务员，如果是中介介绍的业务员就会给中介；头扣2期等额等息还款，这个是直接给公司账户的，之后每10天的还款日，还款金额的利息的10个点给业务员，如果客户违约了，交了违约金业务员就有除了公司本金所盈利的10个点的提成，贷后人员就有盈利金额20个点的提成。 公司主要收取的费用是根据客户的远近程度，资质，和贷款额度来决定的，利息是每期5厘，月息是一分五，保证金是10000元-20000元，GPS费及安装费1000元，家访费500元-1200元，中介费是借款金额的5个点（一般问中介收几个点，如果中介说5个点就5个点，说7个点就7个点），查某费500元。公司收取保证金是以防客户违约，限制客户不要违约，如果客户违约了就叫客户按照合同金额来还，金额是1万-2万元不等。 每个月每个业务员有10万元的贷款金额任务，如果新进来的业务员有一个月的试用期可以不需要参加这个任务，如果业务员没有完成就在基本工资上扣500元，完成任务并且超过5万元的奖励300-500元，越高奖励的越多具体的都没有怎么规定，这个都是由夏某2他们制定的。 我的工资是4000元底薪，查某费每个客户500元；业务主管底薪是3500元，提成是贷款金额利息的百分之十，违约金（除去本金)的百分之十；业务员底薪是2000元，提成是贷款金额利息的百分之十，违约金（除去本金）的百分之十；贷后主管底薪是3500元，提成是贷款金额利息的百分之二十，违约金（除去本金）的百分之二十，这两个是贷后部的提成，不是贷后主管一个人的，还有拖车费、家访费、装GPS费这些；贷后人员底薪是3000元，提成是一样的；行政主管底薪是5000元，应该没有提成；财务底薪是4800元，没有提成。 客户在还款日18时之前没有还款和车子抵押给别的公司或别人就算逾期。收款的是占某和夏全兴在客户还款日18时之前没有打款就知道，贷后人员的手机上都有车子的GPS定位，如果车子停在一个地方1-2天没有动贷后人员就会打电话给客户问情况或者直接根据GPS定位去找车子，找到车子之后如果车子是停在车库就会拍照发给客户，然后就叫客户谈某。有时候查询到逾期客户会先上报给我，有时候会直接上报给程汉全或者夏某2。拖车是由董小伟、皮佳新、何辉负责，钟文彬做贷后的时候也拖过车，拖回来的车有固定的停放点，具体位置不知道，应该是在开发区，离金蚂蚁公司有6-7公里远左右，车钥匙是董小伟保管，合同也是董小伟保管。拖车之后会以短信的方式通知客户，都是贷后通知，没有安排哪个人负责通知，内容大概是：你已经违反了公司的规定，尽快来处理这个事情，不要拖，拖久了不好。第二天贷后就会再打电话给客户叫他们尽快来处理这个事，程汉全和夏某2也会督促贷后做这个谈某的事。客户车辆被拖走后，由董小伟、皮佳新、何辉负责和客户谈，金额是程汉全和夏某2计算的。 我手机里关于金蚂蚁公司人员和业务等相关信息都被程汉全删掉了，因为他怕我被抓，然后从我这里掌握到他的犯罪证据。他删我手机信息的时候跟我说不要乱走，不要被抓，钱不够用了就找他要，如果被抓的话就跟公安讲我是赣州金蚂蚁公司的股东，占股40%，其中30%是我的，另外10%就推到业务员和贷后身上。程汉全教我这样说就是想让我给他顶罪，他说他会去找关系帮我搞定这个事，我最多坐半年牢就出来，出来了给我5、6万元作为补偿。 （6）被告人何辉的供述 2018年4月份我开始在东莞邦清科技有限公司上班，上到6月7日左右的时候东莞邦清科技有限公司的负责人（具体是微信昵称叫夏某5的还是程汉全叫我的我忘记了）跟我说（具体是通过微信还是打电话的方式我不记得了）他们在赣州开了一家新的车贷公司，叫我去赣州的公司（金蚂蚁公司）做主管，说我到了赣州之后就找万涛和夏全兴对接，他们已经在赣州新公司了，叫我和他们搞好分工，搞好各部门的工作，这些工作指的就是装GPS和怎么跟客户签订合同，然后我当天下午就买了去赣州的火车票，晚上就到了赣州。到了赣州时，贷后部已经有“小黑”，“小皮”，“小钟”在了，因为他们不太懂，我就作为贷后主管带着他们，教他们装GPS和怎么跟客户签订合同之类的。我到了赣州之后，万涛就跟我说会帮我在一个保安公司挂职，说这个新车贷公司刚开要是没事做时可以去保安公司做做事。这个保安公司老板是“叶某2”（好像叫什么盾保安公司），“小黑”也在那个保安公司上过班。后面有没有挂职我也不清楚了。公司主要经营的就是做车子贷款。公司的经营模式中是怎么盈利，我知道的就是公司最主要的是靠客户逾期或是违约后缴纳的违约金盈利的，然后还有就是利息，GPS费及安装费，家访费，中介费（有中介就给中介，没有就是业务员自己收），查某费，保证金。这个费用是根据客户的远近程度，资质，和贷款额度来决定的，利息是月息一分五，保证金是2000元-10000元，GPS费及安装费800元-1000元，家访费500元-1000元，中介费是借款金额的十个点以下，查某费300元-500元之间。保证金是合同上比实际借款金额多出来的钱，金额是根据客户的资质来定的，收取保证金就是客户违约，要客户多还的钱，或是客户不还钱起诉客户或是去找客户催债时的花销，要客户来支付。公司业务就是做车子贷款，可以押车，押证，也可以不押车，不押证，装个GPS，押车子备用钥匙。 业务的流程就是通过业务员或是中介寻找客户，找到客户后了解一下客户的基本情况，包括客户车子按揭还是全款购买的情况，客户自己工作和居住已经网贷征信等情况，还会跟客户或中介谈好中介费；觉得符合贷款条件之后就会把客户交给风控（万涛），风控就会具体的去查询客户的车辆和征信及客户情况，然后初步和客户谈一下贷款金额，谈好后万涛就会安排贷后人员去客户家里核实客户的情况，有实体店就是实体店看一下，有厂房就去看厂房，有房子就去打产调，核实情况属实就会发到微信群里，然后夏某夏某2就会依据客户情况决定可不可以放款，他说可以放款后，贷后人员就会给客户的车子装好GPS，夏某4就会安排财务给客户打款，贷后也同时跟客户签订合同，放款下来了之后，贷后就会让客户把扣除的费用和保证金以现金的方式（有时也会通过转账，这种情况很少）取出来，并收取，然后将这笔钱打入公司指定的账户里（因为我都是给夏全兴叫他去存的，所以我不知道公司指定的账户是什么），而客户的备用车钥匙也是这个时候收取的。这就是我们跟客户办理业务的流程。每到还款时间财务那边会有人通知客户还钱，客户要是没还钱或者有其他违约情况就会把情况发到群里，程汉全和夏某2就交待我们贷后怎么做，让我们看看客户和车子怎么回事，发信息看看客户回不回，没有反应就根据GPS去找客户的车拖回来，拖回来之后就跟客户说车子被我们拖回来了，让客户来还钱，一次性按照合同上金额还清，这个也是可以跟客户谈的，谈定了就可以，但最终都是让客户多还钱，比实际借的多。 我刚去公司没两天就开了一个会议，当时会议上都有程汉全，叶某2，夏某夏某2，“小黑”，万涛，夏全兴，基本上公司的人都参加了，当时会议主要在讲话的是程汉全，大概意思就是各部门各负其责，要按照他说的流程来（就是我上面说的这些流程）。叶某2和夏某夏某2就说了一下按照程某2说的去做，大家该干嘛干嘛。然后程某2又就单独跟业务部的人开了一个会，我就没参与了。 公司的没有什么补贴，报销的话就是每个月都有1000元的油费报销，还有公司日常的花销，都可以报销，一般都是把发票什么的是发给罗主任那里报销。公司是有考勤制度，但是我在公司上班的时候还没有施行，这些制度是罗主任那边制定的。 公司业务员及贷后人员有提，但是正常还款的情况下贷后人员是没有提成的，只有客户缴纳了违约金之后才有提成。业务员的提成是前期客户借款金额的百分之五到百分之十，但这个是业务员自己和客户去谈的，就相当于中介费一样，后期客户如果违约了，缴纳了违约金之后，违约金的金额里的百分之十也是业务员自己拿；贷后的人员提成的话就是等客户违约后缴纳了违约金之后，违约金里的百分之二十到三十，然后参与了这个客户商谈或是拖车的贷后人员平均分。 贷后部需要做的事情，前期就是风控和业务员谈好了客户之后贷后的人员就去客户家里家访，家访之后就会跟风控反馈客户的情况，然后还会装GPS，会跟进GPS的进度；后期就是如果有客户逾期或是违约了，贷后人员就会根据GPS的定位找到客户的车辆，将车子开走。 客户逾期的话就是在还款日期当天下午六点前没有把钱打进公司指定的账户，就是逾期；违约的话就是客户将车子又进行的抵押，就是违约，认定客户逾期还是违约是公司程某2“程某1”和夏某夏某2。公司有一点让客户故意逾期或是违约的情况，十天为一期的目的就是为了让客户逾期、违约，因为公司主要的就是靠客户缴纳的违约金盈利的，十天一期的话也会让公司的资金回转的快，这样公司就又可以将钱贷给下个客户。公司有财务和会计会统计和通知，客户如果在还款日期当天下午六点前没有讲钱打进公司指定的还款账户里就会在群里发出来。公司指定的还款账户，我知道公司指定的还款账户的户名是夏全兴，其他的我就不知道了。 公司对客户的逾期或是违约的处理的，如果客户的车子还在客户自己手上的，公司就会通知我们贷后的去将客户的车子拖走，这样才有和客户谈某的资本。公司是根据在客户车上安装的GPS定位来寻找到客户车辆的，一般都是“小皮”、“小钟”和“小黑”他们去负责寻找客户的车辆和拖车，一般都是我会告诉“小黑”，他在安排人去，基本上都是“小黑”、“小皮”和“小钟”去的，因为他们三个人都是在叶某2原来的公司上班的，所以有一些事情基本上公司就是安排他们去做，也不会让我去做，对他们也会放心一点。客户的车辆被拖走后，我们贷后的人负责通知，但是我没有通知过，是以短信、电话、微信的方式通知客户的，内容大概是通知客户，告诉自己的身份，告诉客户因逾期或是违约公司已经把车子拖走了，让客户尽快来公司处理。基本上都是“小黑”去负责和客户谈的，我也会跟着去，商谈的地点一般都是不是固定的。违约金的金额是公司财务那边核算的，我们就会直接把金额告诉客户，然后在和客户谈，谈到客户能接受的范围我们贷后的人就会把客户接受的金额范围在贷后群里说，然后在由公司股东（一般都是夏某4）回复是否可以。一开始客户都是不愿意缴纳的态度，客户不接受的话公司就会和客户慢慢谈，反正车子在我们这里，客户如果还不愿意缴纳违约金的话公司会把客户的车当黑车卖掉，但是我没有遇到这样的情况，所以后面的我就不清楚了。 （7）被告人夏全兴的供述 金蚂蚁车服公司大概是在2018年6月初成立的，是程汉全叫我和万涛来成立的，公司地点是在赣州市章贡区达芬奇国际中心****，股东我知道的就是叶芳平和程汉全。公司有风控部、业务部，家访部、贷后部，万涛是公司负责人，也是风控部经理，负责公司日常运营和风险把控。风控部有万涛、代伟，业务部负责在外面找有没有需要贷款的客户，人员有钟顺平（业务部主管）、钟文彬还有我；家访人员的部门就只有何辉一个人，何辉他就负责家访，看贷款人有没有偿还能力；贷后部有董小伟、何辉（贷后部主管）、皮佳新、钟文彬。 叶芳平来过公司几次，都是进房间和万涛、董小伟谈事情，叶芳平没有指挥过我们，但是我了解到叶芳平说过公司的事情都要和董小伟商量，董小伟是叶芳平的代言人，我从万涛那里了解到的，叶芳平跟万涛那样说过。叶芳平知道公司的运作模式、运作流程、盈利模式，董小伟是他的代言人，什么事情肯定都要向他汇报的。而且我从万涛那里了解到，程汉全和万涛说叶芳平对于群里发布的公司对客户收取的各项目的费用，以及收取的汇款等费用他都会仔细的一笔一笔的核算清楚。客户违约之后赎车的费用又有董小伟在贷后把控，他肯定也清楚。 公司只做车贷，经营模式是，首先由我们业务员找到有需求的客户后我们就带他到公司去，董小伟会去和客户谈这个贷款利息这类的具体事务，谈成功后，就是家访部门的何辉去对客户进行“家访”，看客户是否有偿还能力这些，签合同、放款这些应该就是在“家访”完成之后，具体是谁负责我就不清楚了，后面的程序我也不清楚，客户贷款成功后，要在客户的车子上安装GPS。 我们业务部的主管钟顺平负责培训，没有固定的培训时间，你想学的话，在主管出去跑业务的时候跟着他就好了。如果客户贷款客户逾期还款或者违约了，公司的总负责人及风控经理万涛会安排董小伟会直接去拖车。停放被拖车辆的车库的钥匙在何辉跟董小伟手里。 公司给客户放款的流程是客户向业务员提出贷款申请，业务部把客户的信息了解到之后发给风控部主管万涛或者代伟审核，风控部认为达到放款标准的话就会联系客户来公司谈贷款的具体细节并签订贷款合同。公司跟客户签订的合同一式一份，只有我们公司有合同，合同是贷后部的董小伟在保管。签好合同之后，风控部把资料发给上级平台审核并放款至客户的个人账户，客户再每期按时还款就行。公司要收取客户的费用包含借款利息、GPS安装安装费用1000元、家访费用500至1000元、信息费用500元“头扣”（收取客户两期的本金加利息），公司规定“头扣”在客户还完贷款时要归还给客户。 我在公司的时候，公司一共发展了十四、五个客户，我发展了9个客户，有8个客户都违约了。客户把车子抵押给抵押公司、逾期还款都算违约。客户违约后，万涛会派贷后部的人把车子拖回来，贷后部的人通过安装在客户车上的GPS来找到车子，找到之后就用备用钥匙把车子开回公司车库。GPS一般是客户贷款成功后贷后部的人去安装，业务员也会去安装，我也安装过三次，得到了300元提成。贷后部的人把车子拖回来之后，董小伟和何辉会联系客户来公司谈违约金的事情。 公司的盈利方式主要有放款利息、GPS费用、家访费、客户违约缴纳的费用，最主要的收入就是客户违约后多交的钱。 （8）被告人钟顺平的供述 “金蚂蚁车服”是2018年5月份筹备的，6月初成立的，办公地点在赣州市达芬奇商业国际中心****，我是在2018年6月15日，经董小伟的介绍进入公司的。公司层级：第一级是老板夏某4（夏某2）和程某2（程汉全）。第二级是风控万涛、代伟和行政部罗主任，他们应该算平级，都可以对公司进行管理。第三级是贷后部主管何辉，就是何某，现在的贷后主管是董小伟，有皮佳新一个贷后人员。第四级才是业务部。原业务主管夏全兴，他走了以后，就是我，业务员有钟文彬、邱某2、康某1，其他还有一些短期的业务员：一个姓朱的，一个陈晓辉。 金蚂蚁车服公司主要就是做汽车装GPS贷款，通过给客户的汽车安装GPS定位，然后根据客户综合情况判断，给客户办理贷款。主要是通过汽车按揭贷款公司介绍客户，见到客户后，先让客户填一个申请表，然后通过手机的车贷在线APP，评估客户汽车的价值，以及查询客户的贷款情况，把这些资料做好后，让客户准备房产、店面、公司、婚姻、工作等情况拍照给我，这些资料越多，证明的客户的还款能力越强，公司也就越容易放款。业务部负责把资料收集好，交给“风控”，业务部的工作就结束了。“风控”负责审核这些资料，如果审核通过，就会让贷后部去进行家访，家访没有问题，贷后会给客户的汽车安装GPS，还会押一把汽车的钥匙，然后就会和客户签合同并放款。放款要扣除3000元杂费（包括1000元GPS费用、800元查某费、1200元家访费）、贷款额5%的平台费以及两期的等额本息还款。贷款分期最高为18期，每期10天。放款后就是贷后部的事情，如果客户不能按期还款，贷后部就要负责通过电话或短信催促，在催促时，也会警告客户，如果再不按时还款，我们就会拖车。如果催促1、2次还不能还款，贷后部就会去拖车。但夏某4和何某认为催促1次就够了，催促1次还不还款的，就会要求贷后部主管董小伟及时去拖车。如果拖车了，贷后就会通知客户来公司处理，一般会要求客户支付拖车费、罚金。被拖车的客户，一般都是和客户协商。除非有的客户办了汽车抵押，公司没有拖到他的车，就会安排“住;住家&rdquo我知道一个叫刘某的客户，公司给她放了贷款后，她把车抵押被公司发现违约，公司没有拖到她的车，她个人愿意继续按期给公司还款，但抵押车就是违约，公司要求她支付违约金，她就不肯，后来夏某4就安排了皮佳新去她家里去住，给她压力，让她赶紧付钱。我参与过一个叫邱某4的赎车协商。 罗主任会代表夏某4组织我们开会，但不会全部人一起开，要么是业务部的开，要么是贷后部的开，开会主要就是公布大家的业绩，表扬业绩好的，督促业绩差的，然后大家交流一下经验。 公司一般来讲是风控负责和客户签合同，但实际操作都是风控委托贷后去签。因为要在家访之后才能签合同，贷后去家访后没有问题，就直接和客户签合同，风控就不用再跑一趟，或再让客户来一趟公司。据我知道合同就只有一份，由公司保管，一般合同都在风控或小黑那里。客户可以拍照，但签字按手印的只有一份留在公司保管。签了合同以后，风控就会通知夏某4放款，公司扣除我上述说的那些款项后，会把钱放给客户提供的银行账号上，我不知道谁具体操作。公司是盈利主要有三方面：GPS费用、利息、违约的罚没款。 拖车由夏某4决定，贷后董小伟和皮佳新会把客户违约的情况报告给夏某4，夏某4决定是否要拖车，贷后的负责去拖车，主要是之前的贷后主管何辉、现在的贷后主管董小伟、还有贷后的皮佳新，风控代伟也会去，之前的业务主管夏全新也会去，业务员钟文斌因为和皮佳新住一起，偶尔会跟皮佳新一起去，根据安装在汽车上的GPS定位，找到汽车，然后使用备用钥匙将汽车开走。客户违约就是三种情况：1、客户逾期还款，催促后仍不还款的；2、客户逾期还款，而且电话无法联系的；3、客户私自将车辆抵押的。贷后发现这三种情况，就会把事情报告给夏某4，夏某4就会定夺要不要拖车，拖回来的汽车统一停放在车库。是贷后负责跟客户谈违约金，之前是何辉，现在是董小伟，他们谈得差不多了，会跟夏某4说，夏某4同意了，就算谈妥了。 业务员提成是由风控人员定，每个业务员的任务不一样，需要完成一定的单量，如果没有完成会扣500元，超额完成的每单奖励100元，如果客户正常还款的话业务员还可以得总利润8-10个点的提成，逾期还款的也是客户总利润的8-10个点。 （9）被告人钟文彬的供述 金蚂蚁车服公司的办公地点在江西省赣州市开发区潘龙镇达芬奇10栋1310室，我们公司主要是做汽车贷款业务的以及卖GPS。我们公司有业务部，风控部、贷后部，总经理万涛和代伟。业务部主管是钟顺平，成员有我、康某3（已离职）、钟文斌、邱某2、朱福建、陈某6，负责发展客户；风控部主管是代伟，贷后部主管是董小伟，成员有皮佳新、何辉。我在2018年7月10号开始上班。 我们公司只有“装G贷款”。首先是我们业务部去发展客户并向客户介绍公司产品，客户有意向的话我们业务员就介绍公司的贷款产品，要求客户提供身份证、行驶证、银行卡账号、汽车备用钥匙等材料，再拍照发到业务群里面。之后代伟就会带着贷款合同下来跟客户签合同并审核客户的情况。签完合同之后就会提交给上级平台，上级再放款至客户的银行账户上面。客户违反了合同约定的话就需要董小伟带着贷后部的人根据之前安装的GPS来找到车子的具体位置，找到之后就把车子用备用钥匙把车子开回公司车库里去，之后联系谈违约金的事情。公司的盈利点就是上级平台给公司的返点和公司卖GPS，还有就是客户违约之后缴纳的违约费。我们业务员的底薪是2000元，提成是利息的十个点和在客户缴纳违约金得到公司利润的十个点，所以我是更希望客户违约的。 公司对客户的贷款金额最低是20000元，没有封顶。公司对客户收取GPS的安装费用1000元,这个是安装人员得到。还有查某费800元是风控部的人叫外面的人查，是风控部得到这笔钱。还有一个上门家访费用1200元，上门家访是核实客户是否提供了真实资料，以及索取客户家人的联系方式。 我们业务部有一个业务群，群名称是“赣州业务群”，群主是谁我不知道，万涛拉我进群的。群成员有十来个人，成员有我和钟顺平、万涛、代伟、邱某2、陈某6、朱福建、康某1等几人，在群里主要是发资料和存资料。 我们公司和客户签订合同是一式一份，客户没有合同，也不会给复印件。合同是风控部的人保管，不是代伟就是万涛。几分钟就可以签完四五张纸张，客户边写边看。我们公司会给客户讲怎么算违约以及违约需要承担的责任，但不会讲得太仔细。合同里面的内容，例如贷款3万元，实际签订金额是5万元，合同金额比实际贷款金额高1-2万元。如果客户一旦违约就按照合同上面的金额来还，假如客户有店铺，会让客户签订店铺转让协议，假如客户不还钱的话是会让客户用店铺抵押，车子签订了二手汽车买卖协议，只要客户违约就不会把车子还给客户，公司还说会将他们的车子卖掉，但是一直没有卖过。并且还款利息很频繁，十天一期，总共6个月，18期，客户就很容易违约，公司这边操作空间很大，公司这样制定合同就是为了能提高收入，让客户多还钱给公司。 客户逾期还款及将车子二次抵押算是违约。客户在合同约定的还款日没有按时还款的话就算逾期，抵押是根据我们公司安装在客户车子上的GPS来认定的，公司看到客户的车子太久没有动就会叫我们去现场查看车子的情况，发现在密封的车库里面就认定是客户抵押车子了。客户违约了公司不会通知业务部的人，都是通知贷后部的人去把车子拖回来，之后叫客户来缴纳违约金。 拖车的人员一般就是董小伟和皮佳新还有我，代伟、邱某2也去过一次，偶尔董小伟就会安排别人或是带上我，我去过的几次基本是皮佳新带我去的，我和邱某2去过一次。分工的话就是拖车前公司主管会让人去看逾期或违约客户车子的定位，然后董小伟就会拿着客户签订的合同和备用钥匙，给皮佳新，然后我们就开车公司的车，跟着GPS的定位去找客户的车辆。找到之后皮佳新或者是我就会去将车子开回去，我们先把车开到达芬奇地下停车场负二楼，再后来具体开到哪里我就不知道了，将车停好之后我就会把车钥匙给皮佳新，皮佳新就应该会给董小伟。然后我们就开着公司的车回住的地方了。 我担任了“猎人汽车租赁有限公司”的法人，是在2018年7月左右万涛用我的身份证办理的，当时我都不知道，他是瞒着所有人拿着我的身份证照片办理的。 （10）被告人邱联锋的供述 我是2018年9月20日到金蚂蚁公司上班的，做到10月20日的时候就没做了，和我一起入职的还有一个叫陈某6。我是在公司的业务部，主要就是负责拉客户来公司贷款。 公司有业务部、风控部、贷后部。业务部主管钟顺平，业务员我、钟文彬、陈某6，主要负责邀约客户过来公司办理贷款，之后收集客户资料给风控部门。风控部（人员有代伟和万涛)，他们主要是对客户的资料进行审核是否符合贷款条件，跟客户谈合同的内容，并且可以管理业务部门和贷后部门。贷后部主管董小伟，人员有皮佳新，主要负责家访、安装GPS、负责收备用钥匙、与客户签合同、催收、拖车等。业务主管钟顺平和风控代伟教我用“车贷在线”的软件给客户的车子估价，根据上面的信息截图发到赣州业务交流群里面，风控就会回复这个客户能不能做，这个额度是多少，都由风控决定的。 客户来公司贷款，需要提供身份证、行驶证，有店铺的话要营业执照的照片，有房子要提供产调，还有就是车子备用钥匙。 客户签订合同是有前提的，首先我们要根据客户的车辆用“车贷在线”的软件来评估客户能贷款的额度，确定之后就会跟客户说，贷款是十天一期，一期利息五厘，分18期还完，就是六个月的周期，到手金额是借款额度的7.5成左右，客户接受之后就会给客户填写一张申请表，内容就是客户的姓名、个人住址、个人情况、联系电话、工资情况等，填完这表之后就会叫风控代伟出面，让代伟和客户详细谈。之后代伟就会和客户详细地谈，会告诉客户要扣除两期等额本息还款的金额，五个点的平台费，2000元左右的杂费（800-1200元的上门费，500元左右的查某费），1000元安装GPS的费用（客户正常还款的情况下，还清之后GPS费用是可以退的），然后他就会告诉客户具体到手多少钱，客户愿意贷的话，风控代伟就会告诉贷后主管董小伟安排人跟这客户去家访。去家访的时候会要求客户先支付200元的家访费给陪同的家访的人，等家访完让客户签订合同。签订合同的时候，会把合同的借款金额写多一到两万，就是用做保证金使用，保证金只要客户正常还款，不违约不逾期就不用还的，如果违约了或是逾期了就要按合同上写的金额还。签完所有的合同贷后，风控代伟就会和东莞财务联系，让财务放款到客户提供的银行卡里，财务也会发给风控需要扣除的费用，然后风控就会发给贷后，这样贷后就知道要从客户那里拿回多少回款。合同是一式一份的，签订完合同之后，合同和备用车钥匙在董小伟手上保管，还有就是在皮佳新那里，一般就是他们两个人，因为他们是贷后的。 从放款日期开始算的第十一天下午六点之前没有还款就是逾期违约了，客户逾期或是违约之后，公司就会安排人（一般就是董小伟或是董小伟安排皮佳新）去拖车。拖到车之后就把车子放车库里，然后拖车的人就会让客户尽快过公司来处理赎车的事情。一般就是董小伟和客户商谈赎车的事情。董小伟也可以直接决定客户拿多少钱来赎车，因为拖车、赎车都是董小伟出面的，而且客户的合同在董小伟手上，所以董小伟也算是赣州公司的负责人一样，是有权决定客户赎车的金额的。 2018年10月31日下午六点左右，我去董小伟家让房东给我开门，我在董小伟房间拿了他给我的备用钥匙，把他放在房间的公司合同、客户车子备用钥匙拿走了，就把东西放在了我老家了。董小伟之前就交代过我，如果他出事就让我帮他保管。他说的出事就是说怕东莞总公司的人找到他，如果合同被总公司的人发现了在他这里，这样客户的钱就回不到董小伟手里，还有就是怕被警察发现，会成为对董小伟自己不利的证据。我担心的主要问题有两个，一个是董小伟也是赣州金蚂蚁公司这边的负责人，而且这些合同放出去的钱主要是叶芳平投资出的钱，如果合同没有了，钱也就拿不到了；第二个就是这些合同我知道是有问题的，上面的内容一目了然，就是一种犯罪证据，我怕被警察拿到了。我知道董小伟已被公安机关抓获，我就想到董小伟家里还有一些合同和车钥匙，我就怕警察找到这些东西，然后我就去了董小伟住处，去找到这些东西藏起来，这样找不到这些东西的话警察就没有证据了，董小伟就会没事了。总公司也在找这些合同，这些合同很重要，所以我就想着先藏起来，这些东西只要没有被发现就是安全的，然后等董小伟出来之后就可以继续去向客户要钱，这样我自己也有钱分。东莞的夏某4、程某2，金蚂蚁公司的代伟，还有叶芳平都找我要过合同和钥匙，但是我告诉他们不在我这里。 我在威盾保安公司做过人事，叶芳平是我以前的老板。董小告诉我叶芳平现在也是我们的老板，他也是金蚂蚁公司的股东，他在这里投资了三十万，还说赣州这个公司能开起来就是叶芳平跟东莞总公司的人认识，他在这里投资了三十万才开起来的。董小伟，皮佳新，钟文彬，钟顺平应该都知道叶芳平是股东。董小伟被抓之后，我去找了叶芳平，告诉他董小伟被抓了，叶芳平叫我不要担心，他会处理，叫我把手机关机，不要跟他联系，换张手机卡，我离开叶芳平公司之后就去了董小伟住处拿合同和车钥匙。 金蚂蚁公司是没有营业执照的，一开始是叫金蚂蚁公司，后面不知道怎么就变成猎人汽车租赁有限公司，猎人汽车租赁有限公司钟文彬是法人。 另查明：被害人贷款成功后，该犯罪集团以被害人汽车GPS信号异常、贷款逾期、怀疑车辆抵押给他人等肆意认定违约，然后指派贷后人员董小伟等人根据事先安装在被害人汽车上的GPS信号，先将被害人的汽车私自开走藏匿，随后通知被害人前来谈某赎车，向被害人强某未还本金及利息、保证金、拖车费、停车费等名目的费用，并以“不交钱就卖车”相威胁，迫使被害人缴纳高额赎车费用。被告人程汉全、叶芳平等人自2018年6月以来，实施敲诈勒索14起、实施诈骗8起，扰乱经济、社会生活秩序，造成较为恶劣的社会影响。 具体事实如下： 一、关于敲诈勒索事实 （一）2018年6月11日，被害人陈某1通过微信朋友圈看到金蚂蚁公司的位置及联系方式，便到金蚂蚁公司贷款，万涛和一夏姓男子（身份待查）接待陈某1并确定其可贷款金额为60000元。何辉、皮佳新、董小伟上门家访，由皮佳新在陈某1的丰田汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS后拿走备用钥匙，何辉与其签订合同，合同贷款金额为80000元。合同签订后，为制造资料流水，金蚂蚁公司用叶芳平提供的专门用于放款的招商银行账户（卡号62×××25，户名许某）向陈某1的工商银行账户转账人民币80000元（以下金额均以人民币计），之后何辉、皮佳新要求陈某1交回保证金20000元及家访费、GPS安装费、平台管理费、头两期还款等费用12270元，陈某1实际到手47730元。合同履行期间，陈某1按期向该公司使用的夏全兴招商银行账户（卡号62×××15）还款。2018年9月10日，金蚂蚁公司以陈某1逾期半小时未还款为由，派董小伟、皮佳新、钟文彬将其停放在赣南汽车站旁的汽车开走。该公司要求陈某1提前还款并支付保证金、拖车费、停车费等费用共计60000元，后经陈某1带朋友到金蚂蚁车服公司讨要说法，夏姓男子要求其还款40000元就能将车拿回。2018年9月11日，陈某1被迫通过支付宝转账40000元到夏全兴支付宝账户（绑定卡号62×××15），才将车辆取回。截止到案发，陈某1已还月供9期共32715元，金蚂蚁公司敲诈勒索金额24985元。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：赣州市公安局开发区分局，于2019年3月15日对陈某1被敲诈勒索案立案侦查。 （2）银行账户交易明细 ①被害人陈某1工商银行账户交易明细 证实：被害人陈某1工商银行账户（卡号：62×××57）于2018年6月11日收到许某招商银行账户（卡号：62×××25）转入80000元；陈某1于同日通过ATM分四次取款合计20000元； 被害人陈某1工商银行账户（尾号9257）于2018年6月20日向许某账户汇入3635元；于6月30日、7月10日、7月20日、7月30日、8月9日、8月19日、8月29日、9月8日共计8次汇入夏全兴招商银行账户（尾号9915），每次3635元；于2018年9月11日汇入夏全兴招商银行账户（尾号9915）40000元。 ②许某招商银行明细 证实：2018年6月11日，许某（招商银行卡尾号2825）向陈某1（工商银行卡尾号9257）转账80000元。 ③夏全兴招商银行明细 证实：2018年6月30日、7月10日、7月20日、7月30日、8月9日、8月19日、8月29日、9月8日，夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15）收入陈某1工商银行账户（尾号9257）8次，每次3635元；2018年9月22日，夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15）收入陈某1转账40000元。 2、辨认笔录 被害人陈某1辨认出皮佳新是装GPS的男子B，何辉是家访后放款的男子A。 3、电子数据 转账记录截图 证实：被害人陈某1工商银行账户（尾号9257）于2018年6月20日向许某账户汇入3635元；于6月30日、7月10日、7月20日、7月30日、8月9日、8月19日、8月29日、9月8日共计8次汇入夏全兴招商银行账户（尾号9915），每次3635元；于2018年9月11日汇入夏全兴招商银行账户（尾号9915）40000元。 4、鉴定意见 赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号（诉讼卷P178-188） 证实：程汉全等人关于被害人陈某1的涉案银行走账金额80000元，实际借款47730元，借款期数18期，已还期数9期，共32715元，赎车金额40000元。 5、被害人陈某1陈述，证实：被害人陈某1向金蚂蚁车服公司贷款60000元，签订借款合同金额为80000元（含保证金20000元），实际到手47000元左右，因逾期还款半小时，被害人陈某1车子被金蚂蚁车服公司工作人员拖走，陈某1支付4万元将车子赎回。 6、被告人供述和辩解 被告人万涛、何辉、董小伟、夏全兴、皮佳新、钟文彬的供述，证实：本案业务员为夏全兴，风控人员为万涛，家访人员为何辉、皮佳新、董小伟，拖车人员为董小伟、皮佳新、钟文彬，谈某人员为皮佳新，合同及银行流水金额为8万元，陈某1实际得到的借款本金47730元，赎车金额为40000元。 （二）2018年6月12日，被害人巫某到金蚂蚁公司贷款，夏全兴接待并对接其贷款事宜，万涛确定其可贷款金额为70000元。何辉、夏全兴、皮佳新上门家访，何辉与其签订合同，合同贷款金额为90000元，之后由夏全兴在其宝马X5（赣Ｂ×××××号）汽车上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向巫某的中国银行卡账户转账90000元，之后何辉、夏全兴、皮佳新陪同巫某到银行取出保证金20000元及服务费、家访费、GPS安装费、头两期还款金额等费用16100元，巫某实际到手53900元。2018年6月23日，因金蚂蚁公司故意不告知巫某还款账号，致使其逾期还款，何辉带领董小伟、皮佳新将巫某停放在中航公元17栋楼下的汽车开走。之后由董小伟、何辉负责和巫某谈赎车事宜，以不交钱就把车卖掉，要挟巫某一次性还款90000元，在巫某扬言要报警后，董小伟改口要求其一次性还款75000元，但其中2000元要单独付给董小伟作为辛苦费。2018年8月1日，巫某被迫向该公司使用的夏全兴招商银行账户转账73000元并另行支付了2000元现金给董小伟，才将车辆取回。金蚂蚁公司敲诈勒索金额21100元。 上述事实的有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：赣州市公安局开发区分局，于2018年11月12日对巫某被敲诈勒索案立案侦查。 （2）银行账户交易明细 ①被害人巫某中国银行交易流水明细清单、转账记录照片截图 证实：被害人巫某中国银行账户（62×××59）于2018年6月13日收到许某尾号2825招商银行账户转账9万元，被巫某于同日现金取款36100元；于2018年8月1日分两笔共转账73000元到夏全兴尾号9915招商银行账户。 ②许某招商银行明细 证实：2018年6月13日，许某（招商银行卡尾号2825）向巫某（中国银行卡尾号7559）转账90000元。 ③夏全兴招商银行明细 证实：2018年8月1日，夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15）分两笔收入巫某转账73000元 （3）巫某贷款申请表，证实：巫某于2018年6月13日申请贷款。 2、辨认笔录 被害人巫某辨认出何辉是跟其签订合同、收取现金、家访及拖车后跟其协商还款事宜的男子，夏全兴是进行家访、收取现金的男子，万涛是跟其谈借款额度的男子，皮佳新是拖车后跟其协商还款事宜的男子。 3、电子数据 微信聊天及公司微信头像照片截图 4、鉴定意见 赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号 证实：程汉全等人关于被害人巫某的涉案银行走账金额90000元，实际借款59000元，借款期数18期，已还期数0期，赎车金额75000元。 5、被害人巫某的陈述，证实：被害人巫某向金蚂蚁车服公司贷款70000元，签订贷款合同金额为90000元（含保证金20000元），但实际到账只有5万4千多元，因金蚂蚁车服公司未告知还款方式导致逾期还款，被害人巫某的宝马X5轿车被金蚂蚁车服公司工作人员拖走，之后支付了75000元赎车费，其中7万3千元是转账给夏全兴账户、2千元是给董小伟现金。 6、被告人供述和辩解 （1）被告人万涛、何辉、董小伟、夏全兴、皮佳新、钟文彬的供述，证实本案业务员为夏全兴，风控人员为万涛，家访人员为何辉、皮佳新、夏全兴，拖车人员为董小伟、皮佳新、何辉，谈某人员为董小伟、何辉；合同及银行流水金额为9万元，巫某实际得到借款本金53900元，赎车金额为75000元。 (三)2018年6月14日，钟某1通过车上小卡片联系到何辉并前往金蚂蚁公司贷款，何辉接待了钟某1，后由夏全兴与之谈贷款事宜，钟某1贷款5万元，实际到手3.8万元（金蚂蚁公司签订的阴阳合同上借款金额为7万元，并制造了7万元的银行流水，其中32000元让受害人以现金及转账方式交回。）确定贷款金额后，何辉、皮佳新、万涛三人前往其家中家访，皮佳新在其车（赣Ｂ×××××，白色宝马3系GT）上安装GPS，后皮佳新与万涛和其签订合同，放款后皮佳新收回现金回款32000元（包括2万元保证金及杂费12000元）。之后钟某1每期按时还款。2018年7月27日，董小伟联系钟某1说起车上GPS显示异常，随后，程汉全、董小伟、何辉、夏全兴、皮佳新、万涛就来到了钟某1家中，认定钟某1违约，程汉全、董小伟威胁把钱某，钟某1害怕车被抢走，被迫一次性还款4.5万元，将钱打入程汉全账户内。第二天钟某1开车前往金蚂蚁公司讨要说法，后车辆被金蚂蚁拖走，报水南派出所后董小伟出示借款合同，派出所以经济纠纷为由未介入。后被害人钟某1继续与董小伟协商，直到被害人缴纳违约金1.1万元现金给董小伟后才将车辆赎回。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：开发区20190107钟某1被敲诈勒索案于2019年2月24日被赣州市公安局开发区分局立案侦查。 （2）银行流水 证实：1、2018年6月15日，许某（招商银行卡62×××25）向钟某1（中国工商银行卡62×××11和中国农业银行卡62×××72）分别转账35000元，合计70000元。 2、2018年8月2日，许某（招商银行卡尾号2825）向夏全兴（中国农业银行卡尾号2173）转账2006元钟某1的罚没提成费；许某（招商银行卡尾号2825）向钟顺平（中国建设银行卡尾号2173）转账4013元钟某1罚没的提成费。 （3）钟某1农业银行和工商银行流水 证实：1、钟某1（农业银行卡62×××72）于2018年7月31日向夏全兴（招商银行卡62×××15）转账8700元；于2018年6月15日收到许某（招商银行卡62×××25）转账35000元;于2018年6月15日分四笔取现17100元，其中三次取现5000元，一次2100元。 2、钟某1（工商银行卡）于2018年6月15日收到许某（招商银行卡62×××25）转账35000元。 （二）辨认笔录 1、被害人钟某1辨认笔录6份 分别辨认出5号董小伟就是金蚂蚁公司的人；3号程汉全就是金蚂蚁公司收违约金的人；12号万涛就是金蚂蚁公司家访和签合同的人；4号夏全兴就是金蚂蚁公司负责谈合同的人；2号皮佳新就是金蚂蚁公司家访和签合同的人；5号何辉就是金蚂蚁公司的业务员。 2、被害人钟某1辨认笔录1份 辨认出12号就是金蚂蚁公司给其签合同与家访的万涛。 （三）鉴定意见 赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号 证实：程汉全等人关于被害人钟某1的涉案银行走账金额70000元，实际借款给钟某138000元，借款期数18期，已还期数4期，微信转账12112元本息。2018年7月27日，钟某1向银行尾号8711转账45000元，支付现金11000元，合计转账56000元赎车。 （四）被害人钟某1的陈述，证实：钟某1向金蚂蚁服务有限公司贷款，贷款金额50000元，保证金20000元，合同签订金额70000元，实际到手金额38000元。金蚂蚁服务有限公司以其GPS信号不正常为由向其索要赎车费，钟某1向程汉全支付了45000元，向董小伟支付了11000元，合计56000元赎车费，后将车赎回。 （五）被告人供述和辩解 1、被告人董小伟的供述和辩解 钟某1贷款的事情我不知道，我知道的就是有一天他开车来公司说要把钱还清，后面公司发现他的车子做了二次抵押，第二天就把他的车子拖走了。当时是程某2安排人去拖得车，然后钟某1知道车子被拖了之后就去报警说抢车子。报警之后我就接到了派出所的电话，我就跟程某2说了一下这个事情，程某2就叫我过去派出所录口供。然后我就带着合同去了派出所做了口供，做完之后派出所就叫我们自行协商，好好解决。之后就是程某2和他谈的，是在达芬奇楼下谈的，我只是在边上我没有参与，也没听到具体怎么谈的，当时是程某2和他谈了两次。是在同—天，都是钟某1来公司的找的，上午谈了-次没有谈拢散了，下午钟某1又来了公司谈赎车的事情，最后是谈拢了，但是具体谈了多少钱我不知道。 2、被告人皮佳新的供述和辩解 钟某1是万涛安排我跟钟文彬去安装的GPS，好像是万涛还是何辉去的家访，是开公司的车去的，合同也是万涛去签订的，现金是万涛还是何辉收的，收回现金32000元。 3、被告人何辉的供述和辩解 钟某1这个客户是夏全兴的，这个客户家访是皮佳新跟钟文彬去做的。因为这个客户去维修，GPS掉下来了，贷后其他人就联系了钟某1开车过来—下公司，后面钟某1就过来了公司楼下，当时刚好就只有我一个人在，我忘记了是不是叫我下楼的，我就看了—下的车子，发现GPS拆下来了，我就给客户把GPS装回去了，我就让客户回去了。有一天我和董小伟他们一起出去吃饭，然后程汉全就叫董小伟过去钟某1家附近协商还款，董小伟就把我也带了过去，当时我看到程汉全、万涛、皮佳新、钟文彬、董小伟、夏全兴、夏某4也在，这个客户，皮佳新就过来跟我、万涛、夏全新说，程某2让你们没什么事情就先回去，我们就三个人骑着共享单车回住的地方了，后面的事情我就不清楚了，后面我不在金蚂蚁公的车子被拖走了，后面我就不在金蚂蚁公司上班了，钟某1就打过一次电话给我跟我说他的车子被拖走了，能不能帮忙把车子拿回来。 4、被告人万涛的供述和辩解 钟某1这个客户是夏全兴的，是中介介绍过来的，当时大概是2018年6月初的样子，钟某1想买的是白色宝马GT汽车，是中介带客户来公司找的夏全兴，客户到了公司之后夏全兴就先拿出了申请表给客户填，填完之后夏全兴就先了解了客户的基本情况，家庭情况，车子的情况，还有收入情况，之后就跟客户介绍了一下公司贷款是十天还一期，月息一分五，扣除的杂费有：上门费：1000元，头扣两期等额本息还款（具体贷款金额），GPS费：1000元，中介费：3500元，信息费：500元，保证金20000元，客户接受了，夏全兴就带着客户来了我办公室跟我说谈了。夏全兴就先把客户的情况和我说了一个大概，说客户想贷7-9万元，后面我就跟客户谈了，我就先跟客户说贷款金额是根据你的基本情况和家访情况来确定的，我们公司会收取杂费，这些杂费有：上门费：1000元，头扣两期等额本息还款（具体贷款金额），GPS费：LOOO元，中介费：3500元，信息费：500元，保证金：20000元。说完之后客户就问我保证金是怎么回事，我就跟客户说这个保证金是为了保证客户正常还款的，在不出现违约和逾期的情况下是不用还的，如果逾期或是违约了就是要还的，这个保证金是不计算利息的。客户听了之后就觉得可以，然后我就安排了皮佳新和钟文彬开公司车去客户家里家访的。 之后是皮佳新拿着回款回到了公司，给到了我手上，我就数了一下，一共是32100元，然后我就从中抽掉了上门费500元（我给了皮佳新，让他们去分），GPS费100元（我给了皮佳新），中介费：3500元（我给了夏全兴），信息费：500元（我自己得了），剩下的钱我就给皮佳新了，让他存到公司的账户里。 之后这个客户是违约了，他用车子在别的公司做了抵押，那时候刚好程汉全、夏某2还有一个男子（我不认识的，但我知道是东莞公司的）都在公司，发现这个客户违约之后程汉全、夏某2就叫皮佳新、夏丈杰、何辉、董小伟、钟文彬、李想还有我，先去找客户的车子，是当时没有找到，皮佳新就打了-个电话给钟某1，把钟某1约到他家楼下，然后我们几个人就去他家了，快到钟某1家的时候程汉全就叫何辉、夏全兴我、李想、皮佳新、钟文彬我们几个不要靠近，叫我们在旁边等着，然后程汉全就和夏某2、东莞公司来的男子和董小伟就在钟某1家楼下等钟某1，钟某1到了之后就是他们四个和钟某1在谈，具体谈了什么我不清楚，他们谈完之后程汉全就叫我们先回去。 第二天的时候程汉全就跟我、夏全兴、何辉说了昨天晚上的事情，说这个客户还了钱，4万多，是转到他的卡上，然后我就看着他把4万多转到公司夏全兴的账户上了。之后钟某1把押在别的公司车子取回来之后，公司在定位上也有显示了，程汉全就说要让这个钟某1再还1万多，然后他就叫董小伟就先叫钟某1把车开到公司来，说是拆定位，后面钟某1开车来到公司之后程汉全再让董小伟安排人把钟某1的车开到车库，董小伟就在公司和钟某1谈事情，具体谈什么我就不知道了，之后董小伟就接到一个电话，是派出所打过来的，董小伟就跟程汉全说了钟某1报警了，派出所的打电话过来了，程汉全就让董小伟去—下，说又不是什么大事，之后董小伟就去了派出所，具体怎么回事没有说过，后面到底有没收这个l万多块钱我就不知道了。 5、被告人钟文彬的供述和辩解 钟某1的家访时何辉和皮佳新去的，装GPS也是他们，那还时候我没有去，所以后面的情况我也不清楚。当时钟某1违约之后公司就叫皮佳新和董小伟两个人去把他的车拖回来了，应该是放在车库去了。之后公司的夏某4就带着万涛和我们贷后的五个人去和客户钟某1在万象城那边碰面，碰面之后就是夏某4和贷后主管（当时我在车上玩手机，我知道就是他们两个）去客户谈，大概谈了两个小时左右我们就回去了，之后没多久客户的车就拿回去了，应该是交了违约金。 6、被告人夏全兴的供述和辩解 钟某1：这个客户是-个中介介绍给我的，前期我都跟这个中介都介绍好了贷款需要收取哪些费用。过来一段时间这个中介就联系我说他一个客户过来贷款有没有空，我那时候刚好在跑业务我就跟中介说我在外面，公司里面有人。之后这个中介就带着钟某1去了公司，当时是万涛接待这个客户的，具体都是万涛谈的，万涛就安排皮佳新和钟文彬去的家访，家访之后应该是皮佳新收的回款。之后这个客户二押放车行里面，贷后他们去处理了。具体谁去谈的我就不知道了，但是这个客户的车子没有拖回来，我从这个客户身上得了两百元左右的利润。 （四）2018年6月12日，被害人卢某前往金蚂蚁公司贷款，由夏全兴与其对接贷款事宜，由万涛确定其可贷款金额为30000元并与其签订合同。之后董小伟、皮佳新、何辉、夏全兴上门家访，皮佳新在卢某的日产轩逸汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向卢某的工商银行账户转账40000元，之后皮佳新收回保证金10000元及GPS安装费、家访费、头两期还款等费用8000元，卢某实际到手22000元。合同履行期间，卢某按期向夏全兴的招商银行账户还款。2018年8月20日左右，金蚂蚁公司以卢某逾期还款为由，派董小伟、皮佳新、万涛与其谈还款事宜，以不付钱就拖车以及去家里、单位闹等为要挟，要求其支付23000元，之后董小伟同意卢某先支付21000元，并向其索要2000元额外费用。2018年8月30日，卢某被迫向夏全兴的招商银行账户转账21000元。2018年9月20日左右，董小伟将卢某的汽车两个前轮胎卸走，称要2000元才还轮胎，卢某迫于压力给了500元后董小伟才将轮胎安装回去。截止到案发，卢某已还月供6期共10920元，金蚂蚁公司敲诈勒索金额10420元。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：赣州市公安局开发区分局，于2019年1月6日对卢某被敲诈勒索案立案侦查。 （2）银行账户交易明细 ①被害人卢某银行账户交易明细，证实：被害人卢某工商银行账户（卡号：62×××97）于2018年6月12日收到许某招商银行账户（卡号：62×××25）转入40000元；被害人卢某招商银行账户（尾号2813）于2018年6月21日、7月1日、7月22日、7月31日、8月10日、8月30日向夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15）还款6期，每期1820元，于2018年8月30日转账21000元。 ②许某招商银行明细 证实：2018年6月12日，许某（招商银行卡尾号2825）向卢某（工商银行卡尾号8797）转账40000元。 ③夏全兴招商银行明细 证实：2018年6月21日、7月1日、7月22日、7月31日、8月10日、8月30日，夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15）收入卢某还款6期，每期1820元；2018年8月30日，夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15）收入卢某转账21000元。 （3）卢某签订的借款申请表 证实：2018年6月12日，卢某签订借款申请，申请额度3万元。 2、辨认笔录 被害人卢某辨认出万涛是金蚂蚁车服公司接待其的男子，皮佳新是负责家访和安装GPS及拆装轮胎的男子，董小伟是负责家访及逼迫还款和拆轮胎的男子。 3、鉴定意见 赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号 证实：程汉全等人关于被害人卢某的涉案银行走账金额40000元，实际借款12000元，借款期数16期，已还期数6期，共计10920元，赎车金额为21500元。 4、电子数据 （1）被害人卢某还款记录截图 （2）卢某车辆照片 5、被害人卢某的陈述 2018年6月上旬的时候我在车窗上看到一张小卡片，上面写的内容大概就是按揭车贷，我刚好需要钱，我就拨打了小卡片上的电话（现在电话记录没有了），接电话男子，当时我就问他是不是可以贷款，男子就告诉我贷款利息低，只要几厘，只要装个GPS，一小时就能拿钱，详细的可以到公司来谈，然后他就把公司的位置告诉了我，他说到了在告诉他，然后我就开车去了达芬奇国际中心，到了之后我就联系了之前的那个人，那个人就说叫了人下来接我，叫我在楼下等一下，没几分钟就下来一个男子（以下简称男子A），接我上去之后，男子A就说叫我和他老板谈，就把我带进去了办公室，办公司里就坐着一个男的（以下简称男子B），叫我把行驶证给他看，然后他就叫男子A去看我的车，看完车之后就回办公室了。回到办公室男子A就和男子B交谈了一下，然后男子B就说我的车可以贷到2万元，但是到手只有15000元，其中1820元是押金，1500元GPS费用，上门费300元，安装GPS费（具体多少我不记得了），总的算下来就是要扣除5000元，我觉得扣除5000元还可以，我就同意了，然后男子B就拿出合同给我签，大概签了四五份的样子，其中我在签的时候他们让我写借款是3万元，我就问他我借的是2万元，为什么要写成3万元，男子B就告诉我规矩就是这样，这是行规，等于是每期要还的钱，从头加到尾就是这个价格，是不需要我还的，我看到他们说是行规我就没说什么，签完之后男子B就叫了两个人陪我去我家家访（以下简称男子C和男子D）。之后我就开车带着男子C和男子D去了我家（我还加了男子C的微信，但是现在我已经删除了），到了我家之后男子C就在我家里拍照，还发了一个定位给他们公司，然后我就又开车回去了金蚂蚁公司。回到金蚂蚁公司之后我就找了男子B，男子B就跟我说公司里说我资质不好，还要多收3000元的押金，我当时就不同意了，他们就没理我，后面我想了下合同我都签好了，他们合同又不想给我，我实在没办法，我就同意了。之后五分钟左右的样子钱就到账了，到的是我工商银行的卡（卡号是62×××97），到账是3万元，然后男子B就又叫了男子C和男子D去取钱，我就开车带着男子C和男子D去了兴国路的工商银行柜台取了20000元，然后我就给了18000元给男子C，我就回去了。 我逾期之后金蚂蚁公司的人就有人打了一个电话给我（现在我没有记录），说我逾期还款了，要补上去，之前的1820元押金就要没收，就不能再逾期了，如果还逾期的话就会采取措施，就是扣我的车，还说会到我单位里来闹。没过几天，我怕他们还会找各种理由找我麻烦，我就想直接一次性把剩下的钱全部还掉，我就直接去了金蚂蚁公司，找到了男子B，我就跟他说我剩下的钱一次还清，男子B就说我一次性还清是违约了，然后就拿出了合同，说合同上写得很清楚，违约了就是一天收取借款金额的百分之十（具体我不记得了），还要交罚金，最后算下来要我交3万多这件事才算结束，我听了之后我就直接走了。之后没多久就是男子C和男子D跟我联系，叫我尽快处理这个事情，我就跟男子C说他们要的太多了，我还不起，男子D就跟我总部有催债小组，如果不还的话总部还会派人来，去我家里，去我单位找我还钱，还会拖车，然后男子C就会帮我和总部说情，减免到最低。男子C后面就一直打电话跟我说什么总部已经减免了多少多少，后面说到23000元的时候就没松口了。然后我就直接去了金蚂蚁公司了，男子B、C、D就在公司，我就跟男子B商谈还钱的事情，男子B那时候一直不肯松口，然后就很生气的走掉了，男子D就一直在旁边强调不还钱就会到我家里去，到我单位去，打我家里亲戚的电话什么的。之后我们一直在和男子C在谈，男子C就问我有多少钱，我就跟男子C说我只有21000元，男子C就跟我说叫我先还掉21000元，剩下的2000元他还会去公司帮我申请，就叫我强调着2000元钱是欠男子C个人的，还录了音，然后我就直接把21000元当着男子C的面打到了夏全兴的账户上（卡号是62×××15），男子C就把合同和车钥匙给了我，我就叫男子C拆GPS，男子C就告诉我拆GPS的人不在，叫我过几天再来公司，然后我就走了。又过了两天，男子C就打电话跟我说公司没有免掉着2000元，扣掉了他个人的钱，叫我把剩下的2000元还给他个人，我没有理他，后面男子C他就隔三差五地就打电话给我，让我还钱，就这样持续半个月左右。在2018年9月20日左右的时候，我去我朋友家里喝茶（在城市家园，具体我忘记了），男子C就一直打我电话，我一直都没接，然后男子C就通过为微信跟我说要拆我车子的轮胎，我也没有理他，之后我从我朋友家里出去的时候我就看到我车子两个前轮真的被拆了，我就打电话给男子C，男子C就说要我还他2000元钱，不还就不把这两个轮胎送回来，后面我就说给他500元钱，叫他把车子轮胎拿回来，男子C就说车子去南康了，要第二天来。到了第二天男子C就联系我说叫我去我车子停放的地方，我就先去了，等了差不多一个多小时，男子C和男子D就来了，男子C就要我还两千块钱，我说我没有，我身上只有500元，他们就说先给500元，然后男子C就叫男子D把轮胎给我安回去了，之后他们就走了，走的时候男子C还跟我说要把剩下的1500元还给他，不然下次就拆四个轮胎。但是后面他们找我就没理他们了，他们后面也没有找过我了。 6、被告人供述和辩解 （1）被告人万涛的供述 这个客户是夏全兴的，也是中介介绍过来的，大概是在2018年6月中旬的样子，中介带着客户来到了公司，这个中介好像姓邱，夏全兴接待的，这个客户是来了公司三次才贷款成功的，第一次来的时候是结婚证和车子备用钥匙没带，所以没做成，第二次是客户自己有事，所以没贷款成，第三次来的时候才贷成的。当时中介带着这个客户来公司的时候，夏全兴就让他填写了申请表，询问了个人情况，收入情况，车子情况，然后就带到我办公室和我谈了，我跟客户核实了一遍之后，客户就说想贷款5万元，我就跟他说贷不了那么多，具体要具体车子情况来定，后面我就用手机上一款APP叫“车贷在线”评估了客户的车子，我就跟客户讲可以贷款3万，客户就同意了，然后我就跟客户了扣除了费用：上门费500元，头扣两期等额本息还款3640元，中介费2800元，信息费500元，风险金3000元，保证金10000元，之后因为客户没有带到结婚证和车子备用钥匙，所以没有签合同。过了两三天的样子，这个客户就自己来了公司，东西也带齐了，准备签合同的时候因为客户又说有事，就也没有签成，之后又过了两三天，客户自己来了公司，然后我又核实了—遍客户的资料，然后就在公司里签订了合同，签订完合同之后我就安排了何辉、董小伟、夏全兴去家访，家访完之后何辉就把回款带回了公司，给到了我手里，数了—下，是17780元，我就从中抽取了信息费500元（是我自己得的），中介费2800元（我给了夏全兴），上门费250元，装GPS100元就是何辉自己抽掉了，剩下的钱我就存到夏全兴的账户里了。之后这个客户都有正常还款，后面看GPS的定位这个客户的车子一直停在一个地方没有动，夏某2就在群里叫贷后的去看一下，那时候就我和皮佳新在，然后我就和皮佳新根据定位去找了，找到了之后发现这个车子是被抵押了，然后我们就打电话给卢某，叫他来公司谈这个事情，卢某就说他这几天在外面，回来再说，后面卢某一直没有来公司，皮佳新就一直叫他赶紧过来处理这个事情，后面他自己也急了，就带着他老婆来公司处理事情，当时董小伟和皮佳新和客户谈的，是程汉全在群里指挥的，具体我忘记了，一开始是叫他还3万多块钱，后面客户是在没有钱了，就只还了2万多。 （2）被告人何辉的供述 卢某这个客户是夏全兴的，万涛和这个客户谈好合同内容及金额之后，万涛就跟卢某签订好了合同，我就和夏全兴和董小伟就去了卢某家家访（具体位置我记不清楚了），当时是我进去拍的照片，当时没有工具，就在附近随便找了一家汽车修理厂（具体不清楚在哪里了）装的GPS，董小伟收到了车主的钥匙之后，董小伟就把拍好大照片发到群里面，之后夏某4和程某2看到之后就让财务放款，当时这个客户当时申请贷款的金额是4万元，其中保证金是1万元，借款期限是6个月，十天一期，扣除以下费用：上门费：500元（公司收250、我100、夏全兴50、董小伟100），1；扣两期3640元，保证金10000元，中介费2800元（业务员分配），信息费500元（万涛得），GPS:1000元（修理厂100），总额21440元，我就把剩余的27204元钱给了夏全兴，夏全兴就将钱存入了公司的账户，后面这个客户都是正常还款的。 （3）被告人董小伟的供述 他的贷款情况我不知道，我在公司见过一次，他是违约了，自己把车押给别人了，后面来公司谈违约的事情，是万涛和他谈的，具体情况我不知道。 （4）被告人夏全兴的供述 这个也是一个中介介绍过来的，当时我就跟中介介绍了一下我们公司的贷款需要收取哪些费用，之后我就跟中介说让他跟客户说一之后卢某去了中介公司的楼下，我就过去了跟卢对接，我就跟卢某介绍了一下我们公司贷款需要收取哪些费用，卢某觉得可以接受，我就卢某带到了公司里面，当时是万涛接待的卢某，万涛就跟卢某详细地介绍了公司收取的费用及合同内容，之后卢某好像贷的是3万元钱，之后万涛好像安排的是何辉和董小伟去的家访，我从这个客户身上得了125元的提成，贷后他们得了250元的上门费，GPS—百元董小伟装的。 （5）被告人皮佳新、钟文彬的供述，证实对这个客户没有印象。 (五)2018年6月28日，黄某1经同学黄某3介绍前往金蚂蚁公司贷款，业务员夏全兴接待后带入万涛办公室，由万涛与其主谈。黄某1贷款5万元，实际到手只有38000元（金蚂蚁车服签订阴阳合同上借款金额为7万元，并制造了7万元的银行流水，其中32000元让受害人以现金的形式交回）。谈定贷款金额后，何辉和一男子（待核实）前往受害人家中家访，家访完之后何辉让受害人黄某1在其车上签订合同，后何辉在受害人车上安装GPS，拿走一把车子备用钥匙，并以现金的形式收回回款32000元（保证金20000元，家访费，中介费，信息费，装GPS费等费用共计32000元）。2018年7月26日，受害人黄某1将车子放在赣州市开发区大坪3期一修理厂维修，金蚂蚁公司工作人员以GPS长期未动为由，认定其违约，钟文彬、董小伟、程汉全并将其车子开走。后让董小伟跟其商谈赎车事宜，黄某1第一次去金蚂蚁公司协商时只有程汉全、夏某2、及代伟在公司内，程汉全问其违约原因，还未说明情况就被夏某2拍头恐吓，问其是不是想死，黄某1迫于对方人多，只能委屈求退。后受害人联系董小伟，董小伟对受害人声称需要一次性支付49900元才能将车赎回，终止合同，受害人黄某1与其争论，告知对方商谈人员只是将车维修，并不存在其他行为，对方人员便以说不清为由，不听受害人的解释，受害人黄某1怕再次发生之前类似的事情，只能吃下这个哑巴亏。2018年7月31日受害人被迫缴纳49900元后，车辆才被赎回，合同不知去向。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：开发区201980731黄某1被敲诈勒索案于2018年7月31日被赣州市公安局开发区分局立案侦查。 （2）网上银行电子回单 证实：2018年7月14日，黄某1向夏全兴转账3027元。 （3）银行卡流水 证实：1、2018年6月25日，黄某1（工商银行卡62×××14）收到许某（招商银行卡62×××25）分两笔的转账，一笔是50000元，另一笔是20000元，合计70000元。另取现金32000元。 2、2018年7月4日，黄某1（工商银行卡尾号6014）向夏全兴（银行卡尾号9915）转账3027元；2018年7月14日黄某1向夏全兴（银行卡尾号9915）转账3027元。 （4）银行流水 证实：1、2018年6月25日，许某（招商银行卡尾号2825）向黄某1（工商银行卡尾号6014）分别转账50000元和20000元，合计70000元。 2、2018年7月4日、7月14日，夏全兴（招商银行卡尾号9915）分别收到黄某1（农业银行银行卡号2917）转账3027元；2018年7月24日，夏全兴（招商银行卡尾号9915）收到黄某1支付宝转账3027元。2018年7月31日，夏全兴（招商银行卡尾号9915）收到黄某1（工商银行卡尾号6014）转账49900元。 （5）黄某1工商银行流水 证实：1、黄某1（工商银行卡尾号6014）于2018年6月25日收到许某（招商银行卡尾号2825）转账50000元和20000元，合计70000元。 2、黄某1（工商银行卡尾号6014）于2018年6月25日取现32000元。 （二）辨认笔录 1、被害人黄某1辨认笔录7份 分别辨认出4号就是金蚂蚁收回款的万涛；9号就是金蚂蚁车服接待自己的夏全兴；1号代伟就是金蚂蚁公司的男子C；9号夏某2就是金蚂蚁车服打自己头的男子B；12号就是金蚂蚁车服和自己谈贷款及去家访的何辉；5号程汉全就是金蚂蚁车服公司问其为什么违约的男子A；3号就是金蚂蚁车服和自己谈赎车的董小伟。 2、证人黄某3辨认笔录1份 辨认出3号夏全兴就是记那么一公司微信名叫“夏生”的男子。 3、证人谢某2的辨认笔录1分 辨认出3号就是钟文彬。 （三）电子数据 （1）转账截图 证实：1、2018年6月25日，许某分两笔（银行卡尾号2825）转账合计70000元给黄某1（银行卡尾号6014），一笔是20000元，另一笔是50000元。 2、黄某1分别于2018年7月4日、7月14日、7月24日向夏全兴（银行卡尾号9915）转账3027元，合计9081元。 3、2018年6月25日，黄某1取现32000元。 （四）鉴定意见 赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号，证实：程汉全等人关于被害人黄某1的涉案银行走账金额70000元，实际借款给黄某138000元，借款期数18期，已还期3期，已还金额9081元。2018年7月27日，黄某2转账49900元给夏全兴（银行卡尾号9915）用于赎车。 （五）证人证言 1、证人黄某3的证言，证实：黄某1向金蚂蚁公司贷款，后车辆被公司工作人员拖走。 2、证人谢某2的证言，证实：2018年7月26日晚上，钟文彬等3人将黄某1的车从修理厂开走。 （六）被害人黄某1的陈述，证实：黄某1向金蚂蚁服务有限公司贷款，贷款金额50000元，保证金20000元，合同签订金额70000元，实际到手金额38000元。金蚂蚁服务有限公司以黄某1将车抵押给第三方造成违约为由向其索要赎车费，后黄某1向夏全兴支付了49900元将车赎回。 （七）被告人供述和辩解 1、被告人何辉供述和辩解 业务员是夏全兴，万涛和黄某1谈好之后就安排了我和钟文彬—起坐客户的车去的家访，当时万涛也去了，万涛就带着合同去的。我们说要去家里面看一下，黄某1就说一个人来就可以了，万涛就叫我一个人过来就行，我就跟着黄某1去了他家里面。我看了—下拍了照片确认了这个房子是黄某1的家之后，我们就出来了。钟文彬就给客户的车子安装了GPS，之后钟文彬站在客户车子面前拿了客户的车钥匙，我拍好照片发群里。万涛就拿出合同来在黄某1的车上签了合同并且拍照发群里，程某2或者夏某4看到之后就安排财务放款。 当时这个客户申请的金额7万元，其中保证金是2万元，借款期限是6个月，十天一期，以下费用明细：上门费：500元，头扣两期6054元，保证金20000元，中介费：4000元，信息费：500元，GPS:1000元，总额32054元。万涛就告诉了客户需要扣除的费用之后，财务放款之后黄某1就在他自己的小区旁边好像是建设银行的自动取款机上取了32054元现金给我，后面我们就走了。扣除上门人员费：250元（我和钟文彬对半），信息费500元（万涛得），中介费：4000元（业务员分配），GPS:100元（钟文彬得）剩余：27704元，回了公司我就把现金给了夏全新，夏全新就把钱存到了公司许某的账户上。 后面这个客户打电话给我说他的车子被拖走了，这个客户好像是去开会没有接电话也没有还款，我就跟他说我不清楚。黄某1就说要给多少钱车子才会还回给我，我就跟黄某1说我不清楚，你去报警，黄某1就跟我说他打了报警电话没有用，我就让他打经侦的报警，你要我帮忙我可以作证。黄某1就跟我说钟某1的车子也被拖了，我就说你们两个可以一起报警，可以作证，因为那个时候我已经离职了。后面钟某1也打了电话给我，钟某1给我说能不能不要还那么多钱，你私下帮我把车子拿出来，我给你5000元钱。我说我不要你的钱，你可以打电话报警，我可以给你做个证，你借了多少还多少，把本金还了就行，但是他们怎么搞我不清楚，后面的事情我就不知道了。 2、被告人万涛的供述与辩解 黄某1这个客户是夏全兴的，是中介介绍过来的，大概是2018年6月底的样子，我不知道中介叫什么，客户到了公司之后是夏全兴妾待的。夏全兴就拿出了申请表给他填，然后询问了客户的个人情况，想贷多少钱，我记得他是想贷50000元左右。问清楚之后夏全兴就会反馈给我，我就会自己去问客户的基本情况，家庭情况，还会看一下他的手机，有没有其他贷款。我就问黄某1想贷多少，他就说50000元，我就用“车贷在线”评估了—下客户的车辆价值，然后我跟客户说只能贷3万—4万元左右，问客户能不能接受，客户就说差不多，可以接受。然后我就跟客户算需要扣除的费用，上门费800元，中介费4000元，信息费500元，查某费300元，GPS费1000元，保证金应该是20000元，客户就同意了。客户就问了保证金的事情，我就告诉客户这个保证金是如果客户正常还款的就不用还了，如果逾期或是违约就要还的，保证金是不计算利息的。 后面客户接受了这个费用，我就和皮佳新、钟文彬去了家访。合同是我拿出给客户签的，GPS是皮佳新装的，回款应该也是皮佳新收的。收到后皮佳新就给我了，然后我就从中抽取了分成。上门费是250元（给了皮佳新），信息费500元（我自己得），中介费4000元（给了夏全兴），装GPS100元（给了皮佳新），剩下的钱我就存到夏全兴账户里了。 后面发现车子停在一个地方好几天没动，那时候何辉、夏全兴夏某2、程汉全、董小伟、钟文彬、皮佳新都在公司。夏某2和程汉全就叫我们全部去找，带着车钥匙去，把车拖回来。客户的车子是在一个修理厂找到的，夏某2就叫董小伟把车开走，是小伟开的车，当时何辉、夏全兴、夏某2、程汉全、董小伟、钟文彬、皮佳新还有我都在，拖完车之后皮佳新还是董小伟就发了一信息给客户，告诉客户车子被拖了。 过了几天客户就过来公司谈，董小伟跟他谈的，黄某1说是车子有问题，是停在修理厂修的。但是董小伟也没有把车子还给他，具体谈的多少钱我不清楚，后面没有谈好，客户就去报警了。之后水南派出所的就打电话给董小伟叫过去，董小伟就打电话给叶芳平叫叶芳平跟水南派出所的打个招呼（这个是董小伟跟我说的）。叶芳平就说先过去看一下再说，董小伟就带着客户的合同去了。皮佳新也跟着董小伟去了，但是皮佳新没有进派出所。董小伟到了派出所之后黄某1和他爸妈还有另外一个客户钟某2都在，派出所的就叫我们自己协调，之后我们就离开了派出所。后面黄某1的爸妈就跟董小伟谈，谈到最后是4万元左右谈成的，谈好之后客户就马上转了钱，董小伟就叫我拿合同下来，皮佳新就把车开过来了。 3、被告人钟文彬的供述和辩解 黄某1的家访是何辉和皮佳新去的，所以后面的情况我不清楚。当时黄某1是违约了，所以公司叫了皮佳新、董小伟、何辉和我去拖客户的车，是董小伟开的车。拖回来就放在车库里，拖回来之后就发短信通知（那时候是谁发我不记得了，现在基本上都是董小伟发）他过公司来处理。当时何辉、董小伟两个人在达芬奇楼下和客户谈的，具体怎么谈的我不知道，我只是知道是他们去的。最后谈好了，但具体的我不知道，因为我知道黄某1的车子是拿回去的了 4、被告人皮佳新的供述和辩解 黄某1我不清楚这个客户谁对接的，也不知道客户家在哪里，好像是万涛拖的他车子具体不清楚，车子是凯迪拉克ATSL，车牌是赣Ｂ×××××。 5、被告人夏全兴的供述和辩解 黄某1这个客户是中介带过来的客户，中介就通过微信联系我说他有—个客户要贷款，我就说公司有人。因为我一开始已经跟中介介绍过了公司的贷款需要收取哪些费用，中介就会把这个情况反映给客户，客户同意之后中介就把他带到了公司。他们过来之后我就跟客户说让他进办公室和万涛谈，我就跟中介聊天泡茶，后面客户觉得合适就贷款了。万涛后面安排的谁去的家访我就记不到了，后面我听万涛说黄某1违约了，因为黄某1二押车子，万涛就安排人去把黄某1车从别人那里拖回来了。之后黄某1的父母就过来谈赎车的事情，他们多交了5000元的利息，我就从中得了500元的提成。 （六）2018年7月9日，被害人邹某经夏全兴、钟顺平介绍到金蚂蚁公司借款，风控万涛接待邹某并确定其贷款金额为4万元，之后何辉、皮佳新到邹某家中家访，由皮佳新在其赣Ｂ×××××大众牌汽车上安装GPS并拿走备用钥匙。随后两人陪同邹某到市民服务中心打印不动产情况表，之后何辉与其签订借款合同，合同借款金额为6万元，月息1分5,10天为1期共18期。合同签订后，为制造资料走账流水，金蚂蚁公司用叶芳平提供的招商银行卡（卡号62×××25）向邹敏锐的建设银行卡（卡号62×××30）转账人民币6万元，之后何辉、皮佳新要求邹敏锐交回保证金2万元及查某费、GPS费用、中介费、信息费、上门费、头两期还款金额等费用1.2万元，其中微信转账1.2万元，现金2万元，邹敏锐实际到手金额2.8万元。2018年8月7日，金蚂蚁公司以逾期还款为由，指派董小伟、皮佳新将邹某的汽车从开发区燕京啤酒厂内开走。董小伟负责和邹某谈赎车事宜，并以将车子当黑车卖了或开去外地疯狂违章或撞人相要挟，要求邹某提前还款并支付保证金、拖车费、停车费等费用共计5.5万元，或者交5000元拖车费用和另外的逾期费用后继续履行合同，邹某与董小伟多次协商无果后报警。目前该车辆被公安机关追回并发还给被害人。经鉴定，邹某借款本金28000元，银行走账60000元，借款期数18期，已还2期4844元，车辆估价129510元。至此，金蚂蚁公司敲诈勒索被害人邹某人民币31844元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：赣州市公安局开发区分局，于2018年10月18日对邹某被敲诈勒索案立案侦查。 （2）被害人邹某身份证复印件、机动车行驶证复印件、轿车购买发票 证实：被害人邹某的身份信息，赣Ｂ×××××小型轿车为被害人邹某所有，购买价格156900元。 （3）银行账户交易明细 ①被害人邹某建设银行账户交易明细，证实：被害人邹某建设银行账户（卡号：62×××30）于2018年7月9日收到许某招商银行账户（卡号：62×××25）转入60000元；邹某于同日通过ATM分四次取款合计20000元，于同日通过微信转账分两次转出12000元。 ②许某招商银行明细，证实：2018年7月9日，许某（招商银行卡尾号2825）向邹某（建设银行卡尾号9130）转账60000元。 ③夏全兴招商银行明细 证实：2018年7月19日，夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15）收入邹某微信转账2422元；2018年7月30日，夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15）收入邹某微信转账2422元。 （4）邹某签订的借款整套材料，含质押借款及中介服务合同、履约保证金承诺书、借条、承诺书、借款人须知及免责声明、二某、授某、委托书 证实：2018年7月9日，邹某签订借款合同等，借款金额6万元，保证金2万元，每期10天，并将赣Ｂ×××××号小轿车及位于赣州市章贡区京九路161号房产进行抵押，并授权处理质押物。 2、辨认笔录 被害人邹某辨认出董小伟是和其谈还款问题的男子，皮佳新是签合同以及家访、安装GPS的男子，何辉是跟其到家访的男子，康某1是金蚂蚁车服公司工作人员，钟顺平是提供贷款申请表的男子，万涛是微信名为“子弹”的男子； 证人曾某辨认出钟顺平是金蚂蚁车服公司工作人员，康某1是金蚂蚁车服公司工作人员。 3、鉴定意见 （1）赣州经济技术开发区价格认定中心赣经开价认定（2019）16号文件 鉴定意见：六辆汽车于价格认定基准日的市场零售价格为人民币柒万伍仟零肆拾捌元整(￥：705048.00)。被害人邹某大众牌高尔夫嘉旅汽车总价格为129510元。 （2）赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号（诉讼卷P178-188） 证实：程汉全等人关于被害人邹某的涉案银行走账金额60000元，实际借款28000元，借款期数18期，已还期数2期，微信转账4844元。 4、电子数据 微信转账及催款记录截图 证实：被害人邹某分别于2018年7月19日、7月30日通过微信转账向夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15）转入4844元。 5、被害人邹某陈述，证实：被害人邹某向金蚂蚁车服公司贷款40000元，签订贷款合同金额为60000元（含保证金20000元），实际到手28000元，还款两期之后车子被金蚂蚁车服公司工作人员拖走，并被要求支付高额赎车费。2018年8月7日下午18时5分，我妈打电话给我，说我的车被开走了，之后我就致电给金蚂蚁车服公司姓皮的工作人员，之后回电话给我说是被他们公司开走的，然后叫我电话一个姓黑的老总（同音），黑总说拿六万元钱来就可以把车还给我，然后我又打电话给姓皮的，姓皮的说，有两种解决的方式方法，一种是我除了已经还了的五千元，再带六万元去金蚂蚁车服公司解除借款合同，第二种是继续履行合同但是要交五千元的开车费用，还需要付逾期费用，但是具体多少还不清楚，多次我叫我去他们公司协商解决这个事情。 2018年8月27日我和“黑总”谈了还款的事，9月25日和10月15日姓皮的联系了我催我还款。我是和“黑总”通过电话谈的，他现在说要我换六万元，除了我已经还了的五千元，等于还要还五万五千元，并威胁我说，如果我去他们公司闹事、带人去他们公司及报警的话，就会叫人开车子去东莞闯几十个红灯，再开车去撞死或者撞伤一个人，让我这辈子完蛋。9月25日姓皮的联系我说如果还不将钱还清就要把我的车卖掉了。10月15日姓皮的联系我叫我去金蚂蚁车服公司签卖车的合同，并告诉我我的车只能卖到30000元，还要将车卖掉之后剩下的30000元还清。 6、证人证言 （1）证人谢某3的证言，证实：2018年8月7日17时40分许，邹某的车子被人开走，并被要求支付6万元赎车费。 （2）证人曾某的证言，证实：2018年7月6日的时候，邹某通过微信加到我，问我会不会做二次贷款抵押，我就说可以，叫他发了车子的信息给我，然后把我自己公司的产品介绍给了他，但是因为他的车子审核条件没通过，就没办法做成我公司的业务，然后我就在朋友圈找了一下，我就看到微信号是×××，微信昵称是“AA按揭车贷款阿钟～招聘中”在朋友圈发的“装GPS开走，不押车不押证，月息一分五”。我就问他是不是可以做不押车贷款，他回复我说可以做。之后在2018年7月9日上午九点左右的时候我就联系了邹某，叫他来达芬奇10栋楼下，我就等他来，来了之后我就带着邹某上去公司了。然后我就找到了姓钟的，我就跟邹某说找他可以做，之后我就走了。 7、被告人供述和辩解 （1）被告人万涛的供述 这是钟顺平的客户，是中介介绍过来的，是2018年6月底的样子，我不知道中介叫什么，客户到了公司之后是钟顺平接待的，钟顺平就拿出了申请表给他填，然后间了客户的个人情况，想贷多少钱，我记得他是想贷50000元左右，问清楚之后钟顺平就反馈给我，我就去问客户的基本情况，家庭情况，还会看一下他的手机，有没有其他贷款，我就问邹某想贷多少，他就说50000元，我就用“车贷在线”评估了一下客户的车辆价值，然后我就跟客户说只能贷4万元，然后我就跟客户算需要扣除的费用，上门费是800元—1000元之间，查某费300元，头扣2期4844元，中介费4000元，GPS费1000元，保证金20000元，客户就问了保证金的事情，我就告诉客户这个是保证客户正常还款的，如果正常还款是不用还了，如果逾期或是违约就要还的，保证金是不计算利息的，后面客户接受了这个费用，客户就接受了，我就拿出合同给他签，家访是皮佳新跟钟文彬、何辉去的，家访完回到公司皮佳新就把回款给了我，我数了一下是32000元，我从中抽取了信息费500元（自己得），家访费是400元—500元之间（给何辉还是皮佳新了）、查某费300元（公司得200元，还以100元给别人查某），中介费4000元（给钟顺平），GPS费100元（给皮佳新），之后就我就把剩下的钱存进了夏全兴的账户。之后每期邹某都会超过1-2天还款，夏某2就叫我和董小伟、皮佳新去拖他的车，拖完车之后皮佳新就发短信给邹某告诉他把车拖走了，后面邹某过来是董小伟和皮佳新在财智广场跟他谈的，谈了3-4万元，没有谈成，第二次是在公司对面的奶茶店谈的，也是董小伟和皮佳新谈的，谈了2万元左右，也没有谈成，后面我就不知道有没有谈成了。 （2）被告人何辉的供述 他是中介介绍过来的，是夏全兴的客户，他过来我们公司的时候是夏全兴接待他的，他当时申请贷款五万，其中保证金二万，借款期限6个月，十天还款一次，扣除以下明细，上门费1000元、头扣2期3632元、保证金20000元、中介费1500元、信息费500元、GPS：1000元、共收取邹某：27734元，扣除以下费用500元信息费和100元查某费给万涛，中介费1500元给中介的，装GPSl00元给皮佳新，上门费500元皮佳新和我对半，剩余25234元回款公司账户，现金都是我收取的，当时万涛安排我和皮佳新一起去的家访、我们就自己开车去的邹某厂里，皮佳新和我一起去的拍照片和在边上看皮佳新装GPS，装完GPS之后皮佳新就和邹某上车子签合同了，签完合同之后，我就帮皮佳新和邹某拍了一张给钥匙的照片，之后皮佳新就将将照片发到群里面，我就将信息编辑到群里面，夏某4看到之后就会回复放款，放款之后我们就跟着邹某去取钱，我就收回了邹某27734元现金，之后将扣除的提成钱，剩余25234元给夏全兴存入公司的账户上面，我还在职的时候这个客户还没有违约，后面我就不清楚了。 （3）被告人董小伟的供述 他贷款的事情我不清楚，他的车子是我和皮佳新去拖的，当时是程某2还是谁在群里说了邹某没还钱，叫我去把邹某的车子拖走，我就和皮佳新去了，当时是皮佳新通过GPS定位到他的车子在开发区，找到车子之后是皮佳新把邹某的车子开回来的。 （4）被告人钟顺平的供述 这个客户是一个信丰那边的中介介绍给我的，具体叫什么名字我记不到了，这个客户是赣州本地人，当时他是因为他欠这个中介的钱，这个中介就想把这个客户带到公司采贷款还钱给他自己，我就给这个客户介绍了一下公司贷款基本条件，问他要了行驶证去查了一下，发现符合贷款要求，这个客户当时想贷款三万元，我就让客户填写了申请表了，填写了之后我就让这个客户跟夏全兴对接，因为当时夏全兴是业务主管，我就让夏全兴去对接了这个客户，后面夏全兴核实了之后，夏全兴就跟万涛对接了，万涛就跟邹某谈了合同的内容，客户同意之后，万涛就安排了贷后部的人员皮佳新他们去的家访，皮佳新就把客户”逆翌鑿冽了群里与客户签订完合同之后，就在群里让财务放款，当时客户放款给客户的金额是5万元，其中保证金是2万元，借款期限是6个月，十天一期，其中皮佳新收取客户回款：查某费300元，头扣2期3632元，GPS费用1000元，中介费1500元，信息费500元，保证金20000元，上门费1000元，总额是27734元，扣除以下费用500元信息费和100元查某费给万涛，中介费1500元给中介的，装GPSl00元给皮佳新，上门费500元皮佳新和家访的人对半，剩余25234元回款公司账户，后面这个客户由于未定期还款违约了，万涛就安排了贷后部的去上门催款，后面协商不成就把客户的车拖回来了，后面都是董小伟他去跟这个客户去谈的，后面没有协商成，这个客户的车子也就一直放在了公司的车库里面，具体董小伟怎样协商的我不太清楚，因为和他不是一个部门的，客户的车子是大众高尔夫，车牌是赣Ｂ×××××。 （5）被告人夏全新的供述 邹某这个客户来公司贷款的时候我碰见过，这个客户是钟顺平的。 （6）被告人皮佳新的供述 我不知道谁是业务员，记不清是何辉还是万涛安排的家访了，当时是何辉带我跟董小伟去的家访，开公司的车去的，记不到客户在哪里，我安装GPS、何辉收回现金20000元、微信转账：12000元（何辉），微信收逾期费700元何辉收的、我跟董小伟两人去的拖车，后面是董小伟和何辉跟邹瑞敏赎车费用，客户的车子是大众高尔夫，车牌是赣Ｂ×××××。 （七）2018年8月11日，被害人郭某1、周某夫妇到金蚂蚁公司贷款，钟顺平接待郭某1、周某并对接贷款事宜，万涛评估其名下汽车后确定可贷款金额为30000元。万涛、皮佳新上门家访，皮佳新与周某签订合同，合同贷款金额为50000元，之后皮佳新在郭某1的雪弗兰汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向周某的建设银行账户转账50000元，之后皮佳新取回保证金20000元级GPS安装费、家访费、头两期还款金额等费用8000元，郭某1、周某实际到手22000元。合同履行期间，邹某按期向该公司使用的夏全兴招商银行账户及占某招商银行账户（卡号62×××05）还款。2018年9月1日，金蚂蚁公司以郭某1的汽车4天无GPS移动轨迹为由，万涛安排皮佳新、钟文彬在南康区江坝岭万芳雕刻厂内将郭某1的汽车开走。董小伟负责和郭某1谈赎金事宜，以将车卖掉相要挟，要求其缴纳65000元赎金。郭某1夫妇未缴纳赎金，目前该车辆被公安机关追回并发还给被害人。截止到案发，周某已还月供4期共7264元，金蚂蚁公司敲诈勒索金额50264元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：赣州市公安局开发区分局，于2018年12月18日对周某被敲诈勒索案立案侦查。 （2）银行账户交易明细 ①被害人周某建设银行账户交易明细 证实：被害人周某建设银行账户（卡号：62×××17）于2018年8月11日收到许某账户（卡号：62×××25）转入50000元；周某于同日通过ATM分五次取款合计28000元； 被害人周某建设银行账户（尾号7517）于2018年8月20日、8月30日、9月9日向夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15）汇入3期还款，每期1816元；于2018年9月19日向占某招商银行账户（卡号:62×××05）汇入1期还款，共计1816元。 ②许某招商银行明细 证实：2018年8月11日，许某（招商银行卡尾号2825）向周某（建设银行卡尾号7517）转账50000元。 ③夏全兴招商银行明细 证实：2018年8月20日、8月30日、9月9日，夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15）收入周某建设银行账户（尾号7517）3期还款，每期1816元； ④占某招商银行明细 证实：2018年9月19日，占某招商银行账户（卡号:62×××05）收入周某建设银行账户（尾号7517）1期还款，共1816元； （3）周某签订的借款整套材料，含质押借款及中介服务合同、履约保证金承诺书、借条、承诺书、借款人须知及免责声明、二某、授某、委托书 证实：2018年8月11日，周某签订借款合同等，借款金额5万元，其中保证金2万元，每期10天，并将赣Ｂ×××××号小轿车进行抵押，并授权处理质押物。 2、辨认笔录 被害人郭某1辨认出钟顺平是其笔录中的男子A、皮佳新是笔录中的男子B、万涛是笔录中的男子C、董小伟是金笔录中的男子E。 被害人周某辨认出皮佳新是金蚂蚁公司签合同装GPS的男子，钟顺平是金蚂蚁公司接待她的工作人员男子A，董小伟是主要与其商谈赎车的男子，万涛是金蚂蚁公司风控人员男子B。 3、鉴定意见 （1）赣州经济技术开发区价格认定中心赣经开价认定（2019）16号文件 鉴定意见：六辆汽车于价格认定基准日的市场零售价格为人民币柒万伍仟零肆拾捌元整(￥：705048.00)。被害人周某车型为雪佛兰牌迈锐宝汽车，车辆估价为129272元（人民币大写：壹拾贰万玖仟贰佰柒拾贰圆整）。 （2）赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号（诉讼卷P178-188） 证实：程汉全等人关于被害人周某的涉案银行走账金额50000元，实际借款22000元，借款期数18期，已还期数4期，共7264元，被要求赎车金额65000元。 4、被害人周某陈述，证实：被害人周某向金蚂蚁车服公司贷款30000元，签订贷款合同金额为50000元，实际到手22000元，还款四期之后车子被金蚂蚁车服公司工作人员拖走，并被要求支付65000元赎车费。 5、证人郭某1证言，证实：2018年8月10日左右一个叫黄某5的人介绍我去金蚂蚁公司办理贷款，黄某5就说只要把车钥匙押在金蚂蚁公司就可以贷款，然后黄某5就带我就去了。到了赣州市章贡区达芬奇国际企业中心10栋1楼的时候黄某5就联系了金蚂蚁公司的业务员（不知道叫什么名字，以下简称男子A）叫对方下来楼下。过了10分钟左右男子A就下来了，男子A就直接叫我填一张申请贷款的表，填好之后男子A就说要去公司给公司领导看一下。过了20分钟左右男子A就和另外三个人下来（其中一个我叫他“小皮”，以下简称男子B。另一个男子说其是风控部的，以下简称男子C，还有一个我不知道是谁，以下简称男子D）了，男子C就叫我带他们去江西省南康市潭口江坝岭上万芳雕刻场看一下。到了之后他们就看了一下雕刻场的机器及设备和到我家里看并拍了一些雕刻厂及家里的照片，看完之后男子B就拿出借款表等合同给我签，我看了一下合同内容，我申请的贷款金额是30000元，合同上面写的是50000元，但是到手只有23000元，男子B说多写的20000元是防止以后我出现违约的情况，相当于是保证金，还有扣除的7000元分别是查某费、家访费、利息费、停车费和GPS费（分别多少钱我记不清了）。了解情况之后我觉得合适就同意了，然后就在雕刻厂里签了合同。签完合同之后他们就走了。 我是用我老婆周某的中国建设银行卡还款的，卡号是62×××17。收款账户户名一个是夏全兴，账号是62×××15；一个是占某，账号是62×××05，都是中国招商银行的。 因为我的车4天没开，男子B就说违约了。2018年9月1日左右我的车停在雕刻厂里围墙内被拖走的，当时我不知道被拖走了，被拖走之后我才知道。 我发现车子被拖走之后就去找了男子B，当时只有男子B和我谈，我老婆也在，男子B说主管（不知道叫什么名字，以下简称男子E）在外地，要等男子E回来。之后我就一直在和男子B微信发消息谈。2018年9月17日男子B就给了我男子E的联系方式，之后我联系了男子E，然后就在赣州市达芬奇国际企业中心江西银行门口见了面，也只有男子E一个人和我谈，我老婆也在，见面之后男子E就直接叫我男65000元赎车，不拿钱就不给车。男子B表面很好谈。男子E就像黑社会一样，态度很差。 6、被告人供述和辩解 （1）被告人万涛的供述 我记得周某、郭某1：他们是夫妻双签的，他们是钟顺平的客户，当时这个客户大概是2018年8月中旬中介介绍过来给钟顺平的客户，钟顺平当时是带他们两个在公司楼下谈的，钟顺平就拿着申请表下去给了郭某1填写的，钟顺平先了解了客户的基本情况，家庭情况，车子的情况，收入情况，然后钟顺平就跟客户介绍收费的标准，以及保证金的情况，钟顺平谈好之后就发了微信叫我下去，说有个客户，让我下去把控一下，我就下去公司楼下了。我下楼之后钟顺平就把之前了解到了情况大概的和我说了一下，然后我就又跟客户确认了一遍和钟顺平所说的情况是否一致，确认完之后我就问客户想贷款多少钱，郭某1就跟我说他想带5万块钱，我就根据他芝要瑚评估价值跟他说只能3-4万的样子，具体的要家访完之后才清楚，然后我就跟客户说十天还一期，月息一分五，扣除费用的标准，查某费：300元，头扣两期等额本息还款金额（具体贷款金额），GPS:1000元，中介费：1500元，信息费：500，保证金20000元，上门费1000元，郭某1当时还问保证金是怎么回事，我就跟他们解释这个保证金是为了保证你们客户正常还款的，如果正常还款就不用，逾期或是违约了就要还的，这个保证金也不算利息的，郭某1听了之后就觉得可以，我就带着皮佳新开着公司的车跟着郭某1和周某去他们家里家访。到了他们家之后我就叫皮佳新去他们家里一下，拍了下照，发了一个定位到群里，我就让他们带着我去他们厂里看一下（他们的住的地方和厂里在一起），也在厂里拍了照，包括厂里的营业执照，我就从车上拿出了合同和郭某1、周某签订合同，皮佳新就从车上拿出GPS去郭某1车上安装了，安装完之后我合同也签完了，我就让皮佳新给客户拍两张照，一张是客户拿着合同和身份证的，一张是客户和皮佳新站在车前面交车钥匙的，拍完之后就发到群里，做完这些之后皮佳新就跟夏某2打电话汇报了这边的情况，夏某2同意之后，皮佳新就在群里艾某财务霞姐放款，大概过来半小时左右，款项就到位了，郭某1、周某开着他们的车，我和皮佳新开着公司的车就去了附近镇上的一家中国工商银行，到了银行郭某1就去柜台取钱了，我和皮佳新就坐在车上等，取完钱之后郭某1就给了27734元钱给皮佳新，给完之后他们就走了，皮佳新就把回款给了我，我就在车上数了一下，之后我就从中抽取了信息费500元（我自己得）、查某费100元（给微信上查某入）、中介费1500元（给了钟顺平）、装GPS100元（给了皮佳新）、上门费500元（我给了皮佳新），抽完这些钱之后我就把剩下的钱给了皮佳新，让他把钱打到占某的卡上去，然后我就让皮佳新把回款明细发到群里去了，我们就回去了。之后这个客户违约了，用车在别的公司做了抵押，那时候是皮佳新发现这个客户的定位好几天没有动了，就怀疑客户押车了，然后我就跟皮佳新先根据定位找到了车子，发现车子在一个车库里，看到之后我和皮佳新就去他们厂里找了郭某1，郭某1就跟我们说他这几天钱不够用，他就押了几天，过几天就取出来，我就叫尽快，郭某1就说可以，然后就没怎么说了，我们就回去了。后面不知道程汉全还是夏某2发现这个客户违约了，就在群里说起来了，然后他们（我忘记是程汉全还是夏某2了）就安排了董小伟去把客户的车拖回来，董小伟当时安排了皮佳新和钟文彬去南康把这个客户的车子拖回来，拖回来之后皮佳新和钟文彬就把车放到了车库里，拖回来之后的事情我就不知道了。 （2）被告人夏全兴的供述 周某、郭某1这个是钟顺平的客户我没有印象。 （3）被告人钟顺平的供述 周检女，郭某1：这个客户是黄某5中介介绍给我，当时是2018年7月份左右，具体时间我记不清楚了，他当时微信电话联系我说他有一个客户要贷款，问我方不方便，我就说来公司谈，我就直接把周某、郭某1接到到填表的地方，我就把贷款申请表拿出来让他们填写，填写好了之后，我就把他们两夫妻带到万涛的办公司，之后就是万涛跟他们个对接的，当时放款放款给客户的金额是5万元，其中保证金是2万元，借款期限是6个月，十天一期，当时万涛就跟周检女填了一部分合同，后面万涛就安排了董小伟皮佳新他们去了家访，GPS是皮佳新安装的，后面装好之后万涛还安排了他们贷后再签订了几份合同，说两夫妻一起签字，后面签好字之后就贷后部的就联系了放款，放款给客户5万元，其中皮佳新收取客户回款，以下费用明细：查某费：300元，头扣两期3632元，GPS:1000元，中介费：1500元，信息费：500，保证金20000元，上门费1000元，总额是27734元，扣除以下费用：信息费500元、查某费100元（风控得）中介费1500元（黄某5中介得）装GPS100元（皮佳新得）上门费500元（皮佳新和董小伟得），剩余25234元回款公司账户，后面因为客户私自把车子二次抵押给别人，我们公司就认定了让他违约，之后风控安排贷后部人去协商，后面都是董小伟在联系，这个客户好像就还了一两期的钱，董小伟就跟周检女两夫妻协商违约金的事情，大概也是4万元左右，但是后面也是一直协商不成功，因为他的车子抵押在了别人那里，我从这个客户上也没有得到利息提成和违约提成。 （4）被告人皮佳新的供述 周某、郭某1：我不知道谁是业务员，万涛安排的家访，是万涛和我去的家访，开公司的车去的，客户的家在南康，万涛签订的合同，我安装的GPS，万涛收回现金：28000元，不知道在哪个银行取的钱，是在客户家附近的银行等客户取钱，后面因为没有按时还款逾期了，是万涛安排我跟钟文彬去把她的车子开走的，开公司的车去的，钟文彬将车子开走的，客户的车子是雪佛兰迈锐宝，车牌是BHU310。 （5）被告人钟文彬供述 周某、郭某1：我不知道谁是业务员，是万涛安排的去家访，不道是开谁的车去的，不知道客户家在哪里，不知道谁签订的合同、装GPS、收现金，不知道在哪个银行取的钱，不知道是因为什么事情违约了，也不知道谁安排谁去拖的车，后面因为什么事情违约了我也不知道，好是万涛安排我跟皮佳新去拖车的，开公司的车去的，当时是我开客户车子回来的，客户的车子是雪佛兰迈锐宝，车牌忘记了，车子拖回来后，这个客户是董小伟和一个人我记不到是谁了去和客户谈的赎车，后面车子没有赎回去。 （八）2018年8月1日，被害人郑某通过中介（身份待查）联系到钟文彬想到金蚂蚁公司贷款，钟文彬让其前往公司签订申请表，到了公司之后，由钟顺平对接贷款事宜，万涛确定其可贷款金额为30000元。之后万涛安排何辉、皮佳新上门家访，何辉与郑某签订合同，合同贷款金额为50000元，皮佳新在郑某的大众朗逸汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向郑某的工商银行账户转账50000元，之后皮佳新、何辉收回保证金20000元及头两期还款、中介费、家访费、GPS安装费等费用8000元，郑某实际到手22000元。合同履行期间，郑某按期向夏全兴的招商银行账户还款。2018年8月21日左右，皮佳新、钟文彬、万涛以郑某未按时还款为由，将其汽车开走。董小伟负责与郑某谈赎车事宜，要求其一次性付清未还金额21792元才能拿回车辆。郑某未缴纳赎金，目前该车辆被公安机关追回并发还给被害人。截止到案发，郑某已还月供6期10896元，金蚂蚁公司敲诈勒索金额10688元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：赣州市公安局开发区分局，于2019年1月6日对郑某被敲诈勒索案立案侦查。 （2）银行账户交易明细 ①被害人郑某银行账户交易明细 证实：被害人郑某工商银行账户（卡号：62×××43）于2018年8月1日收到程*鑫（尾号1235）转账50000元；郑某于同日通过微信转账分五次，每次10000元转入郑忠明账户；于2018年8月11日、9月21日、10月2日共还款三期至夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15），每期1816元； 被害人郑某中国银行账户（卡号：62×××81）于2018年8月21日、8月31日、9月11日共还款三期至夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15），每期1816元。 ②夏全兴招商银行明细 证实：2018年8月11日、8月21日、8月31日、9月11日、9月21日、10月2日，夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15）收入郑某还款六期，每期1816元。 （3）郑某签订的借款整套材料，含申请表、质押借款及中介服务合同、履约保证金承诺书、借条、承诺书、借款人须知及免责声明、二某、授某、委托书 证实：2018年8月1日，郑某签订借款合同等，借款金额5万元，其中保证金2万元，每期10天，并将赣Ｂ×××××号小轿车进行抵押，并授权处理质押物。 2、辨认笔录 被害人郑某辨认出钟文彬是金蚂蚁车服公司业务员，何辉是跟其介绍合同的男子A，皮佳新是负责家访和安装GPS的男子B。 3、鉴定意见 （1）赣州经济技术开发区价格认定中心赣经开价认定（2019）16号文件 鉴定意见：六辆汽车于价格认定基准日的市场零售价格为人民币柒万伍仟零肆拾捌元整(￥：705048.00)。被害人郑某车型为大众牌朗逸汽车，车辆估价为94549元（人民币大写：玖万肆仟伍佰肆拾玖圆整）。 （2）赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号（诉讼卷P178-188） 证实：程汉全等人关于被害人郑某的涉案银行走账金额50000元，实际借款22000元，借款期数18期，已还期数6期，共计10896元，被要求赎车金额25424元。 4、电子数据 （1）皮佳新等人微信号截图 （2）贷款合同截图 5、被害人郑某陈述，证实：被害人郑某向金蚂蚁车服公司贷款30000元，签订贷款合同金额为50000元（含保证金20000元），实际到手22000元，之后车子被金蚂蚁车服公司工作人员拖走，后继续按时还款，但仍不归还车辆并被要求支付高额赎车费。他们就转了50000元到我的账户上，我当时怀疑他的钱没有到账，我就通过微信转账给我弟弟郑忠明5万元，我就去了我弟弟家，我弟弟郑忠明就微信转账给了2万元男子B，后面男子A就说要扣除2期还款费用、中介费用、家访费用、GPS费用等共计8000元，我就通过微信转账给了男子A，之后他们拿到钱就走了，到了2018年8月20日我超期了1天没有还款，当时我的车子停在铭新华府，后面我就问男子A是不是把我的车子开走了，男子A就跟我说是他们开走，我就问他怎样可以把车子拿回来，男子A就跟我说让我去凑一笔钱，让我把剩下的14期一次性全部还回给他们，他们就把车子给我，因为我没有那么多钱，我就一直按照贷款每期正常还款一直还到2018年9月30日，他们还是没有把车子还回给我，我就很生气，后面觉得自己被贷款骗了我就报警了。 6、被告人供述和辩解 （1）被告人万涛的供述 当时大概是2018年8月初的时候，这个客户是中介介绍过来的，是钟顺平的客户，那时候钟顺平是在公司楼下和客户谈的，钟顺平把客户的基本情况和资料发到了公司业务群里，问我可不可以做，我看到之后我就下楼直接跟客户谈了，我就核实了—下客户的资料，然后我就安排了皮佳新和刘小勇去客户家家访，并让皮佳新带上合同，因为我没有去，之后的事情具体的我就不清楚了，但基本上就是去客户家拍照，然后发客户家里的定位，之后想夏某2汇报，夏某2同意之后就安装GPS，和客户钱合同，然后放款，放款完后就和客户去银行，让客户把保证金和杂费取出来，然后就皮佳新将回款带回公司给了我，我就数了一下，是27332元，然后我就从中抽取了100元查某费，信息费500元，上门费400元，中介费1500元，装GPS费100元，抽掉之后我就把装GPS的100元和上门费400元给了皮佳新，让他去分，中介费我就给了钟顺平，查某费100元我就给了帮我查某费的人，这个客户后面是逾期了，后面公司是拖了他的车，公司叫了他来谈叫了好几次，郑某就说车子不要了，后面公司怎么处理的我就不知道了。 （2）被告人董小伟的供述 知道这个人，不知道是谁，我知道他的车子是黑色的大众，然后车子刚拖回来车库放不下，我就把车子放到达芬奇负二层停车场入口了，后面的事情我就不清楚了； （3）被告人钟顺平的供述 这个也是一个中介介绍给我的客户，这个客户是赣州章贡区这边的人，当时这个客户好像说自己因为旅游公司缺钱需要资金周转，然后中介就把他介绍了给我，我就给客户介绍了公司贷款要求和利息，这个客户觉得合适我就把他带到了公司楼下，万涛就下来接待了郑某，万涛就给客户介绍了合同的内容，客户觉得合适，万涛就安排了贷后部的皮佳新和一个我记不到是谁了一起去了这个客户家里面家访，皮佳新把客户信息发到群里之后就拿合同给客户签订，签订好了之后发到群里，财务就会在群里面放款，当时给这个客户放款的金额是5万元，其中保证金是2万元，借款期间是6个月，十天一期，其中收取了客户300元查某费，头扣2期3632元，GPS:1000元，中介费1500元，信息费500元，保证金20000元，总额27732元，扣除以下费用信息费500元和查某费100元这个是万涛得，中介费1500元中介得，装Gl00元皮佳新得，上门费400元皮佳新和一个家访的人对半，后面这个客户违约了，未按时还款，董小伟就跟客户协商协商不成，皮佳新、钟文彬就去把客户的车子拖回来了，拖回来之后董小伟就继续跟这个客户协商，后面还是没有协商好就车子就又放在车库里了，客户的车子是大众朗逸，车牌是赣Ｂ×××××。 （4）被告人皮佳新的供述 我记不到跟谁去的了，我参与了签订合同、家访、安装GPS、现金我记的没有收，但是微信转账收了回款具体哪个微信记不清了，我、万涛、钟文彬三个人去的拖车，钟文彬将车子开回来的；客户的车子是大众朗逸，车牌是赣Ｂ×××××。 （5）被告人钟文彬的供述 我不知道谁是业务员，万涛安排去的家访的，具体是谁去的我记不到了，开公司的车去的，记不到客户家在哪里，后面因为郑某违约了，我不清楚没按时还款还是什么，万涛就安排我还有皮佳新三个人去的拖车，是开公司的车去的，万涛叫我把车子开回来的，客户的车子是大众朗逸，车牌我忘记了，开回来之后，董小伟跟郑某谈某的，后面这个车子还在车库没有赎回去。 （九）2018年8月20日，被害人陈某2前往金蚂蚁公司贷款，钟顺平与其对接贷款事宜，万涛确定其可贷款金额为30000元。万涛、董小伟、皮佳新上门家访，万涛与其签订合同，合同贷款金额为50000元，皮佳新在其宝马汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS后拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向陈某2的农业银行账户转账50000元，之后皮佳新收回保证金20000元及GPS安装费、家访费、头两期还款等费用7500元，陈某2实际到手22500元。合同履行期间，陈某2按期向夏全兴的招商银行账户及微信号“东莞收”还款。2018年10月18日，金蚂蚁公司以陈某2逾期还款为由，由邱某2、钟文彬在章贡区登峰大道起点一中心将其汽车开走。万涛、程汉全负责和陈某2谈赎车事宜，要求其缴纳36000元赎金。陈某2未缴纳赎金，目前该车辆被公安机关追回并发还给被害人。截止到案发，陈某2已还月供10期18160元，金蚂蚁公司敲诈勒索金额31660元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：赣州市公安局开发区分局，于2019年3月15日对陈某2被敲诈勒索案立案侦查。 （2）陈某2签订的借款整套材料，含质押借款及中介服务合同、履约保证金承诺书、借条、承诺书、借款人须知及免责声明、二某、授某、委托书 证实：2018年8月20日，陈某2签订借款合同等，借款本金3万元，过账金额5万元，实际到手金额2.25万元，回款2.75万元（包括保证金2万元、杂费0.75万元），并将赣Ｂ×××××号小轿车及位于赣州市章贡区登峰大道19号起点新天地一号楼1102室房产进行抵押，并授权处理质押物。 （3）银行账户交易明细 ①被害人陈某2建设银行账户交易明细 证实：被害人陈某2建设银行账户（卡号：62×××76）于2018年8月20日收到许某招商银行账户（卡号：62×××25）转入50000元；陈某2于同日取现合计27500元。 被害人陈某2于2018年8月30日、9月8日、9月18日通过建设银行账户（尾号8776）向夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15）汇入三期还款，每期1816元。 ②许某招商银行明细 证实：2018年8月20日，许某（招商银行卡尾号2825）向陈某2（建设银行卡尾号8776）转账50000元。 ③夏全兴招商银行明细 证实：2018年8月30日，9月8日、9月18日夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15）分别收入转账1816元。 2、辨认笔录 被害人陈某2辨认出钟顺平是金蚂蚁公司负责接待的，皮佳新是“小皮”，负责装GPS和家访，董小伟是家访人员男子B，外号“小黑”，万涛是家访人员男子A，程汉全是与其商谈赎车的男子C。 3、鉴定意见 （1）赣州经济技术开发区价格认定中心赣经开价认定（2019）16号文件 鉴定意见：六辆汽车于价格认定基准日的市场零售价格为人民币柒万伍仟零肆拾捌元整(￥：705048.00)。被害人陈某2车型为宝马牌116i汽车，车辆估价为137825元（人民币大写：壹拾叁万柒仟捌佰贰拾伍圆整）。 （2）赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号 证实：程汉全等人关于被害人陈某2的涉案银行走账金额50000元，实际借款22500元，借款期数18期，已还期数10期，被要求赎车金额36000元。 4、电子数据 陈某2还款记录截图 证实：陈某2于2018年9月28日、10月8日、10月18日、10月28日、11月7日、11月17日、11月27日、向某收微信还款七期，每期1816元。 5、被害人陈某2的陈述 2018年8月10号左右在我车子车窗看到一张白色小卡片，上面写着“来车就能放，装G就放款”，然后我就叫我朋友“小谢”帮我打这张小卡片上的电话，就咨询了一下贷款的条件，对方就说只要带到身份证、行驶证并开到车子去金蚂蚁公司就可以贷款。我和“小谢”到达芬奇国际企业中心10栋1楼之后就是钟顺平接待我的，钟顺平就看了一下我的资料，然后就问我需要贷多少钱，我说3万左右，之后钟顺平就叫了主管（不知道叫什么名字，以下简称男子A）过来。男子A过来后就说只能贷3万元，我同意了，之后男子A和另外一个人（男子B）、还有一个叫“小皮”的人就和我一起去我家里看了一下，男子A就说需要先看一下产调，还要将车子备用钥匙给对方，当时我觉得麻烦就没有答应。到了8月19日下午钟顺平来找我说这个产调很简单，去办一下，以后还可以提高贷款额度。然后我就同意了，办好产调后我就叫了“小皮”可以来签合同了。过了2个小时左右“小皮”、男子A和钟顺平就来我店里了。来了我店里之后“小皮”就拿了合同给我签，签合同的是男子A拿出合同给我签的，当时我看了一下，我就看到合同上写的金额是5万，我就问他为什么，男子A就告诉我这多出的2万元是保证金，是怕我不还款用来走法律程序的，如果有逾期或是违约的就要还这个保证金，另外还要支付借款（合同上写的金额）的百分二十违约金如果按时还完款的话就不用还这个保证金，我觉得没问题我就签了。签完之后大概一小时左右就放款了，（短信提示是一个叫许某的账户转账到我账户上）是到我农业银行的银行卡上（62×××76），到账是5万元，然后他们开车带着我去了水游城的农业银行柜台取了2万7千5百元的现金，然后我就在车上将现金给了男子A，其中有7500元是家访费、GPS费和平台费（具体每项多少费用忘记了），之后他们就走了。再然后我没期都按时还款，就没有出现什么问题，我和金蚂蚁公司的人也没有什么联系。到了10月18日还款日下午18时之前我跟深圳总公司的财物(对方自称许某，微信号是×××）说过会晚点还款，对方也没有说什么。到了第二天早上8时左右我发现车子不见了，我就打电话给“小皮”，“小皮”说因为昨天没有按时还款，所以把车子拖走了。10月19日我到过金蚂蚁公司，当时金蚂蚁公司没有人接待我。就只有“小皮”跟我讲联系男子A。后来我联系了男子A，他就说要问一下总公司。10月21日我打电话联系男子A时，男子就说要还完剩下的2万多元和付清罚款费用还有之前签完合同之后先还的2期还款金额在还掉才会将车给回我。但是我没有同意。10月23日左右“小皮”跟我说给他4千6百元拖车费然后我继续还款，可以把车子拿回去，当时我同意了。10月28日“小皮”就跟我说总公司的人（以下简称男子C）会来找我谈，到了10月28日下午15时左右男子C就来了，他的意思也是跟男子A原因付清3万6千元才会将车还给我。我就说我只晚了半个小时，男子C就说他回去再跟公司贷后部的人说一下，然后他就走了。 6、被告人供述和辩解 （1）被告人万涛的供述 当时大概是2018年8月份左右的时候，这个客户是通过中介介绍过来的给钟顺平的，当时因为贷款金额的事情谈了两三次，谈成的一次是在客户店里，客户的店是一个酒庄，就在公司附近。当时的时间好像是星期六，那时候钟顺平打了一个电话给我，说有客户想贷款了，就是上次开酒庄的客户，然后我、董小伟、皮佳新三个人就开公司的车去了陈某2的店里，我是拿着合同去。到了陈某2店里之后皮佳新就看了一下客户店里的营业执照，看了一下店面的情况，皮佳新就说可以没问题，然后我们就在陈某2店里坐下来谈，我就跟他说了一下扣除的费用的问题，陈某2说之前钟顺平和他说过了，他觉得没问题，直接签合同就可以了，然后我就拿出了合同给陈某2签，签完之后皮佳新就跟着陈某2去他家里了解情况拍照了，拍完之后他们就回到了店里，然后我们三个就跟着陈某2去了他放车子的地方，皮佳新就给陈某2的车子上GPS，装完GPS之后董小伟就拿着陈某2的车子钥匙站在车子面前和客户一起拍了照，拍完之后皮佳新就给夏某2打电话汇报了这个客户的情况，夏某2就同意放款了，放款之后皮佳新就和陈某2一起去了附近的建设银行取回款，我和董小伟就在车上等，等了一会皮佳新就把回款取回来了，皮佳新就把回款给了董小伟，然后我和董小伟就数了一下，回款是27234元，但是零头没有给，就给了27300元，然后我就从中抽取了500元信息费，100元查某费，中介费1000元，装GPS100元，上门费500元，然后剩的钱我就给了皮佳新，让他把钱打回公司的账户上去，然后我就把装GPS的100元给了皮佳新（多出的零头也是给了皮佳新），500元上门费给了董小伟，让他去分，查某费100元我就给了帮我查某费的人，中介费就是第二天给了钟顺平，这个客户后面没有逾期或是违约我就不知道了。 （2）被告人董小伟的供述 贷款情况我不清楚，家访是我去的，和谁去的我忘记了，我记得的是当时我是在他家地下停车场拍的照片，其他的我就不知道了。 （3）被告人钟顺平的供述 陈某2：他是一个微信里面的中介介绍给我的，当时他想贷款4万还是5万元，我就去问他要了车子行驶证估了一下价，发现给不了那么多，之舌我就把陈某2约到了公司里面，我就把客户的基本信息发到了客户资料群里面，我就让客户先填资料申请表，客户填表的时候，我就联系风控门万涛下来对接，万涛就说可以贷款3万元，后面陈某2和万涛没有谈成，敏觉得贷款额度太低了，过了一段时间陈某2又联系我说还是要贷款，面中介就把陈某2带到了公司，我就跟陈某2聊了一下，陈某2就说让我去店里面坐坐，我就跟着陈某2去了他店里面，我就继续跟陈某2介绍了公司的贷款额度和利息还款时间之类的，陈某2同意了贷款，我就电话联系万涛让他们过来家访，之后万涛就带着皮佳新、董小伟三个人一起去了陈某2的店里面家访，之后皮佳新就去给陈某2的车子安装GPS，当时给这个户放款的金额是五万元，其中保证金是两万元，借期是6个月，十天一期，扣除一下费用查某费300元，头扣两期3632元，GPS费1000元，中介1000元，信息费500元，保证金20000元，上门费1200元，总额27234元，除以下费用：信息费500元，查某费100元万涛得，中介费1000元（这是给中介的），装Gpsl00元（皮佳新得），上门费500元（万涛、皮佳、董小伟对半），剩余25234元现金拿回公司的账户上，后面由于这个客户未定期还款违约了，代伟就安排了贷后部的去把陈某2的车子拖了回来，拖回来之后贷后部的就去联系这个客户，后面也是因为协商不成这个车子当时也还在公司的车库里面，我从这个客户上得了150元的利息。 （4）被告人皮佳新的供述 我不知道谁是业务员，代伟安排我还有谁去的（忘记是谁了）家访，是开公司的车去的，客户的家在赣州，不记得谁安装的GPS，签完同装完GPS之后根据程汉全的安排，合同签好之后要把客户手持签好的合同、银行卡和身份证照片发到群里，照片我不记得是谁拍的了，程汉或者夏某2看到之后就会放款不知道在哪个银行取的钱，当时董小伟B代伟也跟着一起去了家访，收回现金是代伟收的，不知道在哪个银行的钱，是在客户家附近的银行等客户取钱。 （5）被告人钟文彬的供述 陈某2这个客户我没印象。 （6）被告人邱联锋的供述 有一次陈某2的车子违约了，董小伟喝醉了酒让我和钟文彬一起去拖车子回来，当时钟文彬就开着公司的宝骏车子带着我去找了陈某2车子的停车厂，后面钟文彬就把陈某2的车子开到了达芬奇负二楼那里，我就开着宝骏的车子跟着钟文彬。 （十）2018年9月6日，被害人赖某1到金蚂蚁公司贷款，钟顺平接待赖某1并对接贷款事宜，万涛确定其可贷款金额为20000元。万涛和皮佳新、钟文彬上门家访，由万涛与赖某1签订合同，合同贷款金额为30000元，皮佳新在其众泰汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向赖某1的工商银行账户转账30000元，之后万涛收回保证金10000元及GPS安装费、家访费、头两期还款等费用6500元，另外微信支付给皮佳新2**元家访费，赖某1实际到手13300元。2018年9月16日，金蚂蚁车以赖某1逾期还款为由，由皮佳新、钟文彬在于都火车站对面将其汽车开走，董小伟负责和赖某1谈赎金事宜，以将车卖掉相要挟，要求其支付赎车金额43000元。赖某1未缴纳赎金，目前该车辆被公安机关追回并发还给被害人。金蚂蚁公司敲诈勒索金额29700元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：赣州市公安局开发区分局，于2019年3月15日对赖某1被敲诈勒索案立案侦查。 （2）赖某1签订的借款整套材料，含质押借款及中介服务合同、履约保证金承诺书、借条、承诺书、借款人须知及免责声明、二某、授某、委托书 证实：2018年9月6日，赖某1签订借款合同等，借款金额3万元，并将赣Ｂ×××××号小轿车进行抵押，并授权处理质押物。 （3）银行账户交易明细 ①被害人赖某1招商银行账户交易明细 证实：被害人赖某1招商行账户（卡号：62×××32）于2018年9月6日收到许某招商银行账户（卡号：62×××25）转入30000元；赖某1于同日通过ATM分五次取款合计16500元。 ②许某招商银行明细 证实：2018年9月6日，许某（招商银行卡尾号2825）向赖某1（招商银行卡尾号3632）转账30000元。 2、辨认笔录 被害赖某1人辨认出万涛是跟其家访及签订合同的男子，皮佳新是跟其家访及装GPS的男子，钟顺平是接待的男子。 3、鉴定意见 （1）赣州经济技术开发区价格认定中心赣经开价认定（2019）16号文件 鉴定意见：六辆汽车于价格认定基准日的市场零售价格为人民币柒万伍仟零肆拾捌元整(￥：705048.00)。被害人赖某1车型为众泰牌大迈X7汽车，辆估价为91042元（人民币大写：玖万壹仟零肆拾贰圆整）。 （2）赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号 证实：程汉全等人关于被害人赖某1的涉案银行走账金额30000元，实际借款13300元，借款期数18期，已还期数0期，被要求赎车金额43000元。 4、电子数据 赖某1交易记录截图 证实：被害人赖某1招商行账户（卡号：62×××32）于2018年9月6日收到许某招商银行账户（卡号：62×××25）转入30000元；赖某1于同日通过ATM分五次取款合计16500元。 5、被害人赖某1陈述，2018年9月6日，我在赣州市章贡区达芬奇国际中心10栋13楼金蚂蚁公司做了车贷，逾期了，现在车子被那个公司拖走了。2018年9月5日的时候，我通过微信群加了一个做贷款的，我到了金蚂蚁公司后是我加微信的那个人接待我的，姓钟（简称男子A，钟顺平）。我提供了车辆行驶证、身份证、银行卡和车子的备用钥匙，跟他说我想借2万元，他看完之后就跟我说可以借2万元，但是到手的钱只有1万3，因为要扣除家访费、管理费的费用6000元左右，我觉得没问题就同意了。之后男子A就给我了我一张表格叫我填写，之后男子A就安排了两个人拿着合同和GPS跟着我回去家访，并让我先支付200元家访费，我就让女朋友给了200元现金给了男子C（皮佳新）。家访之后拿出了合同让我签，并让我把车子的备用钥匙给他，我就给了他一把我车子的备用钥匙，之后就在我的车里安装GPS了，打电话给公司说可以放款。大概过了四十分钟的样子，我的招商银行卡就收到了许某的一笔3万的转账，到账之后我在ATM机上分了五次取现金，三次5000元，一次10000元，一次500元，之后我就将16500元现金给了之前说的男子B（含10000元保证金，家访费、管理费、GPS及安装费等费用7000元），然后就回去了。我跟金蚂蚁公司签订了两份合同，一份是车辆抵押合同，一份是借款合同，两份加起来有20张纸左右，合同一式一份的。我问了他可不可以给一份合同，公司工作人员回复我说没有，我就没说什么了。合同金额比实际我要借款的金额多出了1万元。他们回复我说，1万元是保证金。 我第一期还款的时候我就逾期了，当天我在酒吧喝酒，喝多了，手机又没电了，所以没有还款。金蚂蚁公司没有通知我逾期了，直接备用钥匙把我的车子拖走了。2018年9月16日晚上我去外面喝酒了，第二天准备出去发现车子不见了。我联系姓钟的男子才知道车子被拖走。男子D说要拿回车要准备好4万3千多赎车，金蚂蚁公司的工作人员说如果长时间不处理就会把我的车卖掉。我车子不见的当天就打了110报警，我说我的车子被偷了，110的工作人员说不可能是被偷的，应该是我车子车贷没有还被拖走了，我还告诉他我打过电话车贷公司那边，车贷公司的跟我说没有拖走，但最后110的还是没有受理。之后我就在赣州章贡区（在万盛那边）的派出所报了警，那里的警察和我说要我去联系去律师，就没有立案。 6、被告人供述和辩解 （1）被告人万涛的供述 赖某1当时大概是在2018年8月底九月初的样子，这个客户是钟顺平带过公司来的，这个客户到了公司之后钟顺平就给了他填写申请表，填完之后钟顺平就了解客户车子的情况，是不是按揭，还多少期，想贷多少钱，等钟顺平了解到了客户基本情况的时候就带到我办公室，钟顺平和我说了一下客户的情况就出去了，当时何辉也在办公室，赖某1进来之后我就开始跟他聊，我就问他是做什么，他就说他在亲戚的食堂帮忙，我就问他可不可以去看一下，赖某1就说可以，然后我就跟赖某1说了—下我们公司收取的费用，查某300元，头扣两期本金加利息2422元，中介费1000元，信息费500元，上门费1000元，GPS费1000元，保证金10000元，赖某1就问我这个保证金是什么，我就告诉他这个保证金是为了保证你及时还款，如果你正常还款这个保证金就不用还，如果出现违约的情况下这个保证金是要还的，但是这个保证金是不计利息的，也不是你自己拿出来支付的，放款的时候我们会多打给10000元，到时候你连着杂费一起给回我们就可以了，赖某1听完之后想了一下就同意了，我就拿着合同叫上皮佳新、钟文彬和我去上门，然后我们就开着公司的车子（黑色的宝骏，车牌记不到了）给这赖某1去他住的地方了。当时赖某1带着我们去的是沙河那边的一个食堂，具体的我记不清楚了，到了之后我就叫皮佳新去赖某1住的地方看一下，拍下照，我和钟文彬就在车上等，等了大概半个小时，皮佳新和赖某1就下来了，皮佳新就打了一个电话给夏某2，汇报了这个客户的情况，然后夏某2就同意放款了，让皮佳新给客户车子上安装好GPS，我就跟赖某1上了公司的车，拿出了合同给赖某1签，当是合同上签订的是3万元，签完之后我就让皮佳新和客户拍照发到群里，就是让客户拿着合同和身份证拍一张，站在车子面前交钥匙拍一张，发到群里之后夏某2就艾某财务（我记得当时应该是霞姐）放款，等客户收到款项之后皮佳新就让赖某1去把回款取出来，然后赖某1就开着车子带着皮佳新去附近银行取钱了，我和钟文彬就在原地等，大概过来半个小时他们就回来了，回来之后皮佳新就把取回的现金给我了，我就把钱数了一遍，就是16222元，然后我就从中抽掉了500元的信息费，查某费100元，中介费1000元，GPS费Zoo元，上门费500元，抽掉之后我就把GPS费100元和上门费500元给了皮佳新，让他和钟文彬分，查某费100元我就给了帮我查某费的人，抽完这些钱之后我就把剩下的钱给了皮佳新并让皮佳新打出—个回款明细发群里去，中介费1000元我是第二天上班的时候直接给的钟顺平，这个客户，后面有没有违约或是逾期我就不知道了； （2）被告人钟顺平的供述 赖某1这个客户是一个同行群里面的人（具体群名称忘记了)，当时我记得是2018年8月份左右的时候，具体时间我记不到了，我在一个微信群里面打广告，赖某1看见我打的广告之后就添加我好友，赖某1就问我车贷的利息和条件，我就跟赖某1介绍十天—期、一期5厘仅限于赣州、南康、赣县地区不压车贷款，赖某1就说可以就让我发位置给他，我就把位置从微信上发给了他，他就跟我说过几天他会过来，赖某1过来之后我就让他填写了贷款申请表，因为也没有带行驶证这些，填完申请表格之后我就把材料和赖某1带到了万涛那里，之后就万涛跟他对接，后面谈成之后万涛就跟赖某1签订合同，当时和客户签订的是金额3万元，其中保证金1万元，借款期限6个月，十天一期，签订完合同之后万涛就安排了皮佳新和董令伟上门家访，万涛有没有去我就不清楚了，之后皮佳新收取客户回款，以下费用明细：查某费300元，头扣2期2422元，GPS费1000元，中介费1000元，信息费500元，保证金10000元，上门费1000元，总额：16222元。扣除以下费用：信息费500元、查某费100元这个是给风控万涛的提成，中介费1000元是给我的提成、装GPS费100元皮佳新的提成，上门费500元皮佳新和董小伟对半，剩余14022元回款公司账户，之后由于电话联系还款打不通，之后贷后部董小伟和皮佳新他们就把他的车拖到了公司的车库里（沙石车库），车子被拖之后赖某1就找我，问我车子的情况，我就说我不清楚，赖某1就跟我说他会来公司协商，到了公司之后赖某1就跟董小伟协商赎车的事情，董小伟跟赖某1说要缴纳本金加l万违约金总共是3万元左右才可以把车子赎回期，后面我也不清楚是什么原因一直都没有协商成功，后面车一直被我们公司扣着，我从这个客户身上赚了1000元的中介费。 （3）被告人皮佳新的供述 赖某1这个客户，我不知道谁是业务员，万涛安排的家访，当时万涛带我和钟文彬三人去赖某1上班的厂里访查的，没有家访，是开公司的车去的，记不到客户家在哪里，万涛就安排我和钟文彬安装的GPS，我忘记谁拍的照片，是万涛去找赖某1签订的合同和收现金，签完合同装完GPS之后根程汉全的安排，合同签好之后要把客户手持签好的合同、银行卡和身份证照片发到群里，照片我不记得是谁拍的了，程汉全或者夏某2看到之后就会放款不知道在哪个银行取的钱，是在客户家附近的银行等客户取钱，收了多少钱我也不知道，之后因为赖某1没有按时还款，是万涛安排我跟钟文彬去拖的车子，是开公司的车去的，钟文彬开的赖某1车子，客户的车子是众泰大迈X7，车牌是赣Ｂ×××××。 （4）被告人钟文的供述 我不知道谁是业务员，代伟还是万涛安排的家访，我忘记是谁去家访的，是开公司的车去的，记不到客户家在哪里，我不知道谁装GPS，谁签订的合同和收现金我也忘记了，不知道在哪个银行取的钱，应该是在客户家附近的银行等客户取钱，收了多少钱我知道应该是6、7，具体多少我就不清楚，之后因为赖某1没有还款，是代伟安排我跟皮佳新去拖的车子，是开公司的车去的毒我忘记是谁开客户的车子回的了，客户的车子是众泰大迈X7，车牌我忘记了，车子拖回来之后，董小联系过赖某1几次，好像没有过来谈某，这个人车子也没有赎回去。 (十一)2018年9月17日，黄某2经胡姓微信好友介绍前往金蚂蚁公司贷款，业务员钟顺平接待黄某2并谈贷款事宜，黄某2贷款3万元，实际到手2.15万元（金蚂蚁公司签订的阴阳合同上借款金额为5万元，并制造了5万元的银行流水，其中28500元让受害人以现金及转账方式交回。）确定贷款金额后，皮佳新和董小伟前往受害人家中家访，后皮佳新在受害人车（赣Ｂ×××××，斯柯达速派）上安装GPS并收取其备用钥匙，董小伟与之签订合同，放款后董小伟收回现金回款28500元（回款包括保证金2万元及8500元杂费）。2018年9月20日，黄某2联系钟顺平想再贷款2万元，钟顺平告知其要抵押车辆才可以再贷款，受害人同意后，钟顺平、皮佳新、董小伟到受害人店里，钟顺平与之签订抵押合同，放款后钟顺平通过微信转账形式收回回款2500元（包括平台费2000元，停车费500元），另收取200元上门费，受害人贷款2万元，实际到手1.73万元。黄某2于2018年9月27日还借款利息1800元，于9月30日联系皮佳新谈一次性还清贷款事宜，皮佳新告知其要一次性还款46666元（包括第一次借款减去头扣两期剩余26000元左右，第二次借款2万元。停车费500元），并说不一次性还清就要每十天交1800元利息，知道将本金还清为止，如果不还就会将其车子当黑车卖掉。当天黄某2还款46666元。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：开发区20190103黄某2被敲诈勒索案于2019年3月6日被赣州市公安局开发区分局立案侦查。 （2）借条 证实：2018年9月19日，黄某2出具借条，借款金额2万元。 （3）租房押金收条 证实：2018年9月19日，黄某2出具租房押金收条，金额2万元。 （4）银行流水 证实：1、许某（招商银行卡62×××25）于2018年9月18日向黄某2（建设银行卡62×××58）转账50000元。 许某（招商银行卡62×××25）于2018年9月19日向黄某2（建设银行卡62×××58）转账20000元。 2、许某（招商银行卡尾号2825）于2018年9月20日收到占某（招商银行银行卡号9205）转账黄某2的押车头扣43513.35元。 3、占某（招商银行卡62×××05）于2018年9月30日收到被害人黄某2（建设银行卡62×××58）转账46666元。 4、2018年10月8日，许某（招商银行卡尾号2825）收到占某（招商银行银行卡号9205）转账黄某2的本金44740元。 （5）黄某2建设银行流水 1、黄某2（建设银行卡62×××58）于2018年9月18日收到许某（招商银行卡62×××25）转账50000元；于2018年9月19日收到许某（招商银行卡62×××25）转账20000元。 2、黄某2（建设银行卡62×××58）于2018年9月30日向占某（招商银行卡62×××05）转账46666元。 3、黄某2（建设银行卡62×××58）于2018年9月18日取现28500元，分五笔取款，其中4笔5000元，一笔8500元。 （二）辨认笔录 1、被害人黄某2辨认笔录3份 分别辨认出3号皮佳新就是金蚂蚁公司装GPS的人；2号董小伟就是金蚂蚁与其签订合同的男子；1号钟文彬就是金蚂蚁公司的业务员“阿钟”。 2、被害人黄某2辨认笔录1份 辨认出7号钟顺平就是金娜一公司负责接待的“阿钟”。 （三）鉴定意见 赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号 证实：程汉全等人关于被害人黄某2的涉案银行走账金额70000元，实际借款给黄某238800元，借款期数18期，月供1800元，已还期数1期。2018年9月30日，黄某2转账46666元赎车。 （四）被害人黄某2的陈述 第一次是男子B拿合同给我签的，我不知道是以什么名义签订的，很多地方都是空白的，签合同的地方是在江西省赣州市南康市唐江镇御锦城7栋楼下一处偏僻的地方签订的，签了一份贷款金额的合同、抵押车子的合同、二手车转让合同、房屋出租合同。第一次贷款有GPS费1200元、家访费600元、平台费1000元、家访的油费200元、手续费1500元左右和2期等额本息还款，总共加起来杂费就是8500元，申请贷款金额是30000元，合同签的是50000元，实际到手是21500元。 第二次是阿钟拿合同给我签的，我不知道是以什么名义签订的，是在赣州市南康区莲城马枫栋勇胜家具厂附近的偏僻的地方签订的，签了一份抵押车子的合同。第二次贷款只有平台费2000元、停车费500元，还给了他们私人200元上门费。申请的贷款金额是20000元，实际到手是17500元左右。 在9月27日有一个广东深圳的号码打电话（哪个号码找不到了）给我，是女性，她说她是金蚂蚁公司的，叫我转1800元利息给她。 我当时觉得利息太高了，本来借钱就是为了周转一下，几天时间就多还了9466元，所以我就联系了男子A谈一次性还清贷款的事。男子A就叫见面谈，然后我到了达芬奇国际企业中心1楼之后男子A就下来跟我说：一共还46666元，其中包括第一次要还的借款金额是30000元减去头扣2期等额本息还款金额是26000元左右，第二次要还的借款金额是20000元，加起来是46000元左右，还有500元停车费，总共最后加起来就是46666元。因为当时我找到男子A的时候他就直接拿出手机来给我算的，算到46666元，我就问他怎么算的，他就没有给我解释。就说算出来一次还清就要46666元，还说如果不一次性还清就会算利息，要十天还一次利息，不包括本金利息是1800元，直到我还完本金为止，如果一直不还清的话就会把我的车子当黑车卖掉。我当时就觉得这样还的有点多，就不想还，因为我实际到手的钱就没有那么多，还的时候就要那么多。但是他说我不还清的话就会把我的车子当黑车卖掉，我想了想就妥协了。转了1800元利息之后就在9月30日下午17时左右的时候一次性还清了2次贷款共46666元。然他就叫我把钱打到之前还款的那个叫占某账户（收款的是户名：占某，卡号只有开头的和尾号：6217***3658）。我贷款本来就是要周转的，我去金蚂蚁公司贷款后反而资金周转不开，催债还催得紧，不一次性还清还算我高额的利息，不还清的还要把我的车子卖掉，搞得我四处借钱还钱给他们。 （五）被告人供述和辩解 1、被告人钟顺平的供述和辩解 黄某2是我的一个中介介绍的客户，我记得当时2018年9月份左右的时候，具体时间记不清楚了，中介就直接把他带到了公司里面。我就拿了贷款申请表给客户填写，填写好后，我就问他在那里上班、收入情况等简单的信息。之后我就把资料和黄某2带到了代伟的办公室，就代伟跟他们协商，协商好了，代伟就安排了皮佳新钟文彬去家访。当时申请的贷款额度是三万元左右，之后就去他的家里家访，安装GPS，签订完合同之后皮佳新就联系放款了。后面过了十几天这个客户又倒回公司来问贷后说能不能押车再贷款两万元钱，董小伟就说可以。董小伟就跟皮佳新说就把客户的车子开回来了，给了客户一万六千元。当时去把客户车子开回来的时候我也去了，后面这个客户一直都没有违约正常还款，我从这个身上的了150元左右的提成。 2、被告人皮佳新的供述和辩解 黄某2是万涛安排我跟董小伟去做的家访，开公司的车去的，记不到客户的家在哪里了，万涛安排我去安装GPS，合同是董小伟和黄某2签订的，收现金的也是董小伟。忘记在哪个银行取的钱，是在客户家附近的银行等客户取钱，取完钱之后就走了。 （十二）2018年9月25日，被害人丁某通过微信朋友圈看到邱联锋是做车贷的，遂联系邱联锋到金蚂蚁公司贷款，邱联锋接待丁某并对接贷款事宜，代伟确定其可贷款金额为30000元。皮佳新和钟文彬上门家访，由皮佳新与其签订合同，合同贷款金额为50000元，之后皮佳新在其本田汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向丁某的农商银行账户转账50000元，之后皮佳新收回保证金20000元及GPS安装费、家访费、头两期还款等费用8200元，丁某实际到手21800元。2018年10月26日，金蚂蚁公司以丁某逾期还款为由，由董小伟、皮佳新在于都县上欧工业园将其汽车开走。董小伟、邱联锋负责和丁某谈赎金事宜，要求其缴纳31000元赎车费。丁某未缴纳赎金，目前该车辆被公安机关追回并发还给被害人。截止到案发，丁某已还月供3期共5451元，金蚂蚁公司敲诈勒索金额14651元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：赣州市公安局开发区分局，于2019年3月15日对丁某被敲诈勒索案立案侦查。 （2）银行账户交易明细 ①被害人丁某银行流水 证实：被害人丁某江西农信银行(卡号：62×××21)于2018年9月25日收到许某招商银行账户（卡号：62×××25）转入50000元，丁某于同日从江西农信银行取款28200元。 ②许某招商银行明细 证实：2018年9月25日，许某（招商银行卡尾号2825）向丁某（农信尾号6321）转账50000元。 （3）丁某签订的借款整套材料，含质押借款及中介服务合同、履约保证金承诺书、借条、承诺书、借款人须知及免责声明、二某、授某、委托书 证实：2018年9月25日，丁某签订借款合同等，借款金额5万元，其中保证金2万元，每期10天，并将赣Ｂ×××××号小轿车进行抵押，并授权处理质押物。 2、辨认笔录 被害人丁某辨认出邱联锋是金蚂蚁公司姓邱的男子A，辨认出董小伟，外号“小黑”，辨认出皮佳新是男子C，辨认出钟文彬是男子D。 3、鉴定意见 （1）赣州经济技术开发区价格认定中心赣经开价认定（2019）16号文件 鉴定意见：六辆汽车于价格认定基准日的市场零售价格为人民币柒万伍仟零肆拾捌元整(￥：705048.00)。被害人丁某车型为东风本田牌XRV汽车，车辆估价为122850元（人民币大写：壹拾贰万贰仟捌佰伍拾圆整） （2）赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号 证实：程汉全等人关于被害人丁某的涉案银行走账金额50000元，实际借款21800元，借款期数18期，已还期数5期，被要求赎车金额为31000元。 4、电子数据 被害人丁某的微信转账记录截图、手机短信截图（卷8P23-29） 证实：①被害人丁某江西农信银行于2018年9月25日到账5万元，丁某于同日从江西农信银行取款28200元；②丁某的还款情况：被害人于2018年10月5日、10月14日、10月24日向微信账户（东海收）还款3期，每期1817元，共5451元。 5、被害人丁某陈述 2018年9月25日，我在金蚂蚁办理过车贷业务，就是不押车不押证，装个GPS就可以贷款，金蚂蚁赣州市章贡区达芬奇大楼10栋13楼。 我联系的姓邱的男子（以下简称男子A，经辨认系邱某2），了解了贷款的流程和情况，我把我车子的行驶证发给他，他看了之后说可以贷3万元，之后到他公司，公司的风控姓代（以下简称B），跟我介绍说我贷款3万的话，就分18期还，十天为一期，一期1817元，利息是1分5左右，还会扣除费用，就是信息费、家访费等费用共计扣8200元。我还能接受，然后男子A就拿了一张申请表给我填，然后男子B安排了两个人跟我去家访，其中有一个男子（以下简称男子C）拿着合同和GPS，还有一个男子（以下简称男子D），他们就开车跟着我回我家了。到店里之后男子C就拿出合同给我签，签的时候我就看到合同上写的借款是5万元，他说多出的2万元是保证金，不违约这2万就不用你还，我就签了，签完之后他们就给我车子安装GPS了，男子C就通知公司可以放款了。大概过了半个小时左右，我的农商银行的银行卡就显示有5万元到账了，之后我就在附近找了一家ATM机，取了28200元现金，将现金和车子备用钥匙给了男子C，我实际到手的只有21800元。合同只有一份，是男子C“小皮”给我签的。贷款时对方拍了我的身份证、车辆行驶证和店里的营业执照。 金蚂蚁公司放款后将钱转到我农商银行的卡了。我每期都是还款日期当天还，我一共还了5期，就是有两次是超过了18时还，2018年10月26日，金蚂蚁公司工作人员把我车子拖走之后董小伟才发了一条短信给我，我才知道我违约了。董小伟说要43000元左右的赎车费，当时我觉得太离谱了就没有同意，之后说31000元，当时谈成了，但是还没有给钱，你们公安机关就来了。我一共还了五期，其中两期是一开始扣除的，我另外还的就三期。 6、证人证言 （1）证人张某的证言，证实：2018年10月，丁某的车子被人开走，并被要求支付3万元赎车费。 7、被告人供述和辩解 （1）被告人董小伟的供述 丁某的一个朋友（丁冬芒知道她的名字）介绍她到我这里办汽抵押贷款的，我借了4万元给丁久芒，签了合同，每十天还一次（每次还1800元）还完为止，只要到了还款日期没有还钱给我，我就会把她的车子拖走，现在她还了我9000多元，之后我就和“小皮”（皮佳兴）在2018年10月26日把她的车子从于都县城拖走了。后面丁某来到公司找我，当时是我在和她谈还款的赎车，当时她就跟我说了还3万行不行，我就说我请示一下领导来，然后我就在群里发了信息问程某2可不可以，还没有等到回复我就被抓起来了。 （2）被告人钟顺平的供述 丁某是邱联锋的客户，因为邱联锋会在手机微信里面会打贷款广告，丁某就看到了邱联锋发的贷款信息就找了邱联锋贷款，邱联锋就叫了丁某过来了公司楼下，之后邱联锋就跟丁某介绍了贷款款的内容，丁某想贷款三万元，邱联锋核实了资料之后觉得信息可以贷款，邱联锋就联系风控代伟下采公司楼下接待，之后就是风控代伟接待介绍合同的内容，去家访好像是钟文斌和皮佳新一起去的家访，之后皮佳新收回了丁某的回款：28134元，扣除信息费查某费：600元代伟得，中介费1500元邱联锋得，装G费100元皮佳新得，上门费600元皮佳新和钟文斌对半，剩余25334元回款到公司的账户，客户的车子是东风本田XLV，车牌是赣Ｂ×××××，后面的事情我就不清楚了 （3）被告人皮佳新的供述 丁某：我不知道谁是业务员，当时代伟是风控，是代伟安排我跟钟文彬去的家访，是开公司的车去的，客户的家在赣州，代伟就安排我和钟文彬签订合同、安装GPS，签完合同装完GPS之后根据程汉全的安排，合同签好之后要把客户手持签好的合同、银行卡和身份证照片发到群里，照片我不记得是谁拍的了，程汉伞或者夏某2看到之后就会放款（所有客户都是按照这个流程来操作），代伟就安排我收回现金：28200元，是收的现金，钟文彬在边上看，取现金忘记在哪个银行取的钱，是在客户家附近的银行等客户取钱，收到现金之后回公司我就把现金给代伟了，因为丁某违约了，没按时还款，代伟就安排我跟董小伟去把丁某的子拖回来，代伟也去了，是开公司的车去的，丁某的车子是我开的，户的车子是东风本田XLV，车牌是赣Ｂ×××××，后面的事情我就不清楚了； （4）被告人钟文彬的供述 丁某她是邱联锋的客户，是代伟安排我和皮佳新去的家访，一般都是开公司的车去客户家的，客户的家我忘记在哪里了，代伟就安排外一个人签订合同、安装GPS，签订合同和装GPS一般都是去家访的人做，但是我没有签订过合同和装GPS，签完合同装完GPS之后另外一个人打电话给“夏某4”还是谁（我不知道具体是谁，反正是老板）或者是发群里，具体发的什么我就不清楚，我不在那个群里，应该是通知可以放款，“夏某4”还是谁看到之后就会放款（所有客户都是按照这个流程操作），代伟就安排另外一个人收回现金，是另外一个人收的现金，我在边上看，取现金忘记在哪个银行取的钱，是在客户家附近的银行等客户取钱，收到现金回公司之后我忘记是另外一个人把钱存到公司账户还给代伟了，后面因为丁欠兰违约了，忘记因为什么违约的，我也不知道代伟安排谁去的，当时是皮佳新和代伟去拖的车子，具体不知道他们lA哪里拖的，丁某的车子拖回来之后就没有动静了，车拖回来之后就放在车库。 （5）被告人邱联锋的供述 我在朋友圈发了一些关于按揭车贷款的信息，2018年9月23日左右丁某就通过微信联系我，问我这个贷款怎么做，我当时就和她说会做按揭车贷款，十天一期，一期的利息是5里，总共分十八期，还款期限是六个月，丁某就问我需要哪些材料，我就和她说需要提供车子行驶证、提供门店的营业执照照片、租房的提供租赁合同，行驶证发过来之后我就会用一个软件“车贷在线”APP评估去测试这辆车子的价，如果这辆车价值超过2万元以上就可以做贷款，丁某就问我费用怎么扣，我就会和她说额度的7。5成（就是贷款额度乘以0.75）就是丁某贷款到手的金额，丁某就会问我能贷款多少钱，我就会把从丁某身上收集的到这些资质（身份证的正反面照片、行驶证的照片、营业执照的照片、租赁合同的照片等等），就发到一个封赣州业务交流群（这个群已经被东莞那边的人解散了），夕后里面的风控人员就会告诉我这个客户能不能做，能做可以放多少款，当时代伟说丁某可以贷款3万元，后我就跟丁某说了你的车子可以办理贷款，你的车子可以做3万元的额度，后面丁某觉得可以，我就带她去公司楼下填贷款申请表，填完之后，我就会打电话或者发信息给风控部的代伟说，之后代伟他就会下来楼下和客户对接，后面就由风控人员去对接了，当时丁某办理3万元的贷款，到手2万3干多，当时我不知道，后面我看了合同是开的5万的合同，其中有两万的保证金，后面丁某成功贷款之后，公司风控部门的代伟就给了1500元现金给我，后面因为一把备用钥匙的问题，丁某通过微信联系我，问我配备用钥匙的钱不应该由她来出，应该由金蚂蚁公司出，我就回丁某说如果你正常还款的话我们钥匙会给你自己的，丁某就不想支付配备用钥匙的费用，说这个钱需要公司出，后面我就没有回她了，我就问了一下董小伟客户没有备用钥匙怎么搞，董小伟就给我说没有钥匙怎么搞，这个备用钥匙一定要的，董小伟就让我不要操心，他会去找他们谈好来，后面我就没有去管了。 （十三）2018年9月25日，被害人刘某经薛某介绍前往金蚂蚁公司贷款，钟顺平接待并了解其基本情况后，代伟确定其可贷款金额为60000元。皮佳新、钟文彬上门家访，皮佳新与刘某签订合同，合同贷款金额为80000元，之后皮佳新在刘某的捷豹汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向刘某招商银行账户转账80000元，皮佳新以现金及微信转账方式收回保证金20000元及上门服务费、GPS安装费等费用13400元，刘某实际到手46600元。2018年10月6日，金蚂蚁公司以刘某的汽车二次抵押为由，代伟、董小伟、皮佳新、钟文彬前往刘某家中谈违约事宜，代伟安排皮佳新、钟文彬等人在刘某家中居住20天左右，在滞留期间，皮佳新等人玩游戏、看视频时把声音调很大，还要求刘某提供三餐，并支付每人每天500元的“住;住家费&rdquo10月26日，代伟、董小伟、皮佳新、钟文彬，程汉全等人再次前往刘某家中，对其进行威胁、恐吓，并逼迫其写下还款承诺书，要挟其支付60000元。截止到案发，刘某已还月供3期10902元，金蚂蚁公司敲诈勒索金额24302元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：赣州市公安局开发区分局，于2018年11月28日对刘某被敲诈勒索案立案侦查。 （2）刘某签订的借款整套材料，含质押借款及中介服务合同、履约保证金承诺书、借条、承诺书、借款人须知及免责声明、二某、授某、委托书 证实：2018年9月27日，刘某签订借款合同等，借款金额8万元，其中保证金2万元，并将赣Ｂ×××××号小轿车进行抵押，并授权处理质押物。 （3）银行账户交易明细 ①被害人刘某银行账户交易明细 证实：被害人刘某招商银行账户（卡号：62×××78）于2018年9月27日收到许某招商银行账户（卡号：62×××25）转入80000元；刘某于同日通过ATM分四次取款合计20000元，于同日转账向皮佳新（中国农业银行，卡号：62×××73）转出13400元； 被害人刘某招商银行账户（尾号9478）于2018年10月6日、10月16日、10月26日向占某招商银行（卡号：62×××05）转入3期还款，每期3634元。 ②许某招商银行明细 证实：2018年9月27日，许某（招商银行卡尾号2825）向刘某（银行卡尾号9478）转账80000元。 ③占某招商银行明细 证实：2018年10月6日、10月16日、10月26日，占某招商银行（卡号：62×××05）收入刘某三期转账，每期3634元。 2、辨认笔录 被害人刘某辨认出皮佳新是家访及住家的男子，董小伟是当时和风控人员同其谈某的男子，钟文彬是和皮佳新一起住家的男子，代伟是金蚂蚁公司风控人员，钟顺平是金蚂蚁公司业务员。 3、电子数据 （1）被害人刘某与金蚂蚁公司签订的借条、履约保证书金承诺书、质押借款及中介服务合同等照片 证实：被害人刘某与金蚂蚁公司签订合同的具体情况。 （2）被害人刘某提供银行卡交易明细、微信交易记录照片，短信记录照片 证实：①2018年10月，被害人刘某收到许某转账8万元，刘某从ATM机分四次取了2万元现金，通过银行转账转了13400元给被告人皮佳新。②被害人刘某向占某账户还款的情况。③被害人刘某被金蚂蚁公司人员催款情况。 (3)被害人刘某指认的监控视截图 证实：到被害人刘某家住家男子的具体情况。 4、鉴定意见 赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号 证实：程汉全等人关于被害人刘某的涉案银行走账金额80000元，实际借款46600元，借款期数18期，已还期数3期，被要求赎车金额60000元。 5、被害人刘某陈述 2018年9月25日，我老公当时做生意又急需一笔钱，因为朋友推荐我就和他一起去了金蚂蚁公司里，当时是他们的一个工作人员接待的我们，他让我在一楼大厅等，他说会有风控人员（以下简称男子A）下来了解情况，过了几分钟，男子A过来了之后，我就跟他说了我家里急需用钱的情况，他就看了我房产按揭合同、购房合同、车辆保险等合同之后，就跟我说要去我家里进行家访，当时他就安排了两个人跟我一起去我家做“家访”，他们到了我家核实了我的资产情况后，就要求我跟他们签订一个贷款合同，他们两个就去楼下给我装GPS了，装完GPS后，他就打电话给财务让他打8万块钱给我，但是要求我们要取20000元现金作为保证金给他，通过银行转账13400元作为此次上门服务费和安装GPS的费用，还收取了捷豹车的备用钥匙，按照他们的要求做了以后，然后我们就回家了。 我是通过银行转账的方式还款的，在还款日前把钱打到他们指定的账户上（账户名：占某，账号：62×××05）。 后面他们说我违约，金蚂蚁公司在2018年10月6日晚上派了4个人直接来了我家，皮佳新和男子B在我家楼下守着，男子A和董小伟到我家里来跟我谈我违约的事，他们说他们公司不跟我合作了，要我把剩下的钱全部还清，如果你不还钱就会派人一直在你家住着，每个人要收取500块钱一天的“住;住家费&rdquo我还要照顾他们的饮食起居，我老公当时跟他们谈说能不能宽限几天时间，男子A和董小伟不肯说可以给我时间还钱，但是一定要派人到我家里住着，当时他们的语气特别凶，他们拿他们没办法，当天晚上皮佳新和男子B就在我家沙发上睡了一晚上。 我跟我老公商量了这个事怎么处理，因为每天两个人在家里对我的生活造成了很大的影响，每天一大早他们就会起来把视频放到最大声，我跟他讲让他把声音放小一些，他说他们没办法，不然的话不好交差。到2018年10月7日下午他们公司派了另外一个人过来（以下简称为男子C）换皮佳新他们，男子C在我家睡了7天到了10月14日的时候，他们公司又把皮佳新和男子B换到我家来住，经常都打开门来把声音放到最大打游戏，周围的邻居意见都很大，他们就这样一直住到了10月25日，他们就回去了。10月26日中午11时的时候男子A和男子B来到我店里催我还钱，我怕影响不好，我就带他们去我家里聊，我就说这个钱现在我家确实还不上，我一直在按时还款，也不存在风险，但是他们不同意，一直在我家里，我拿他们没办法，我店里的生意都耽误了。当天晚上10点多的到时候金蚂蚁公司又来了6个人到我家，好像从东莞总部来了2个负责人，加上之前来过我家的4个，一共是6个人，他们就一直催我还钱，他们还一直威胁、恐吓我，当时我一个人在家，逼着我要我打电话让我老公回来谈这个事，当时我老公在外地回不来，这个从东莞总部来的人就逼着我写承诺书，我写完他们才回去。 2018年10月6日晚上的时候（那时候我老公也在家），当时风控和董小伟来我家安排人员住家的时候就跟我说（他们都说了）要我每天保证他的人在我家每天都要保证三餐，每天还要给300元的工资，我老公就说我们自己一天都没那么多，你安排人来我家住家我还要好吃好喝招待，还要给工资，没那么好的事情，然后他们就说那就保证三餐就行了。之后风控就先安排了皮佳新和钟文彬两人在我家先住了一晚上，那天晚上他们也没做什么。到了第二天的时候那个风控就安排了一个他的朋友到我家住家，那个人住家期间就白天就在我家睡觉，晚上就在去上网，他很好说话，他住家期间都没做什么。大概住了一个星期的样子，皮佳新和钟文彬就过来换那个风控的朋友了，他们住家期间皮佳新就会要求我每天做饭给他们吃，有一次我没有时间回去做饭皮佳新就打电话给我老公说他们没饭吃，叫我点外卖给他们吃。皮佳新和钟文彬和那个风控的朋友换完之后的当天晚上，皮佳新就打开了房门，用手机播放音乐并开大最大声，我回来的时候就看到了，我就骂了皮佳新，说他不能把声音开到最大，不能这样扰民，皮佳新就说我打开门来把声音放到最大证明我不是偷偷地进来的，也不是私闯民宅。然后他们住到10月24日就走了，说25日会回来，但是没有回来。然后到了26日的时候皮佳新、钟文彬、风控、董小伟，还有两个人（说是东莞过来的），他们就直接来了我家，之后东莞来的一个人就说给了我十天的时间，到现在一直不还他们的钱，然后东莞来的那个人就让我打电话给我老公回来，我就想去打电话给我老公，但那个东莞来的人就不让我进房间关门打，还一直拉着我，说就按免提打电话，我实在没办法了我就按着免提打了电话给我老公，我老公说回不来，然后东莞的那个人还差点跟我老公吵起来了，之后他就说让我老公把位置发过来，他们会过去找他，但是我并没叫我老公发过来。然后东莞来的那个人就说我名下什么东西都没有了，我们公司不想跟你合作了，我就跟他说谁说没有的，然后我就告诉他我名下有房有车，然后董小伟还说我有一个店面，法人是我，东莞的那个人就问董小伟这个店能不能我们来处理，我们可以收一点转让费，董小伟就说我店面的位置不是很好，也就只能开个移动营业厅，没什么生意，然后东莞的人就说叫我写承诺书，他就跟董小伟说：“董总，这个人说话不算话，给了她十天时间到现在还一直不还，你叫她写到保证书来，让她保证10月31日之前一定把钱还清，如果不还清要么让他们夫妻和我签订劳动合同，到我们公司打工，包吃住，直到还清为止，要么就接着安排人住家，住，住家人员叫他们支付一天500元的费用在楼下等你。”然后董小伟就让我找到纸笔来写，但是当时我家没有纸笔，董小伟就让皮佳新下去买了，买回来之后就让我写承诺书，内容大概就是就是我欠董小伟六万元，于10月31日前还清，具体的我记不太清楚了。 6、证人证言 （1）证人吴某2的证言 我和刘某是夫妻关系。2018年9月27日左右，我和我老婆刘某一起到金蚂蚁车服公司办理的贷款业务，是通过朋友薛某了解到的。 到金蚂蚁公司了解基本情况后，公司安排人员到家进行家访，家访结束就签了合同，然后他们在我的车子上安装了GPS定位，并且给了一把车钥匙给他们，就放款了。钱是转账到我老婆招商银行账户的，到账8万元，之后我们取了2万元现金给皮佳新，并通过转账转了13400元给皮佳新的中国农业银行账户。 签订的合同是一式一份，大部分是我老婆刘某签订的，有几张我也签了字。贷款期间，我们都是按时还款的，但是2018年10月6日他们说我们违约了，因为皮佳新说我的车子没动，是抵押给别人了，我确实将车子抵押了。 2018年10月6日，金蚂蚁公司人员直接来了4个人到我们家，说我们违约了，要我还6万元减去已经还了的3000元给他，如果不还会安排人出住在我家，后面他们安排了人跟踪我老婆，我老婆去哪里，他就去哪里，还安排了两个人吃住在我家，晚上制造噪音。2018年10月7日又换了一个人，要我老婆做饭给他吃，不做饭就要点外卖。10月14日左右又换了一批人，一直放歌玩游戏制造噪音，我房东讲我都不敢讲，只能说是我朋友，我住了几天后面都不敢回去住。10月26日，我老婆跟我讲他们逼她写承诺书，住，住家费500元一天万元余额要在10月31日之前还清，否则要我老婆写劳动合同给他们还债，知道还清为止。 他们就像黑社会一样在我家吃住，只要看到我就跟着我上班，影响我正常工作，我老婆都不敢回家了，我们都不敢住在那里了，现在都搬家了。 （2）证人阳某的证言 我是刘某的房东，刘某2016年10月13日开始租我的房子，是两夫妻住，2018年11月2日，刘某找我退房了。大概10月底的时候，有两三个人在他家里住，刘某说是他老公是朋友。 （3）证人薛某的证言，证实：薛某介绍刘某到“阿钟”工作的公司办理车贷。 7、被告人供述和辩解 （1）被告人万涛的供述 刘某，这个客户我没有经手过，那时候我都已经跟夏某2回东莞公司了。 （2）被告人董小伟的供述 贷款的事情我不清楚，后面她逾期、违约了，后面公司程某2，我，代伟，皮佳新去没去我忘记了，我记得大概是一天的下F的时候，程某2带着我和代伟去的她家，到了她家之后程某2就问她钱什么时候还，她就说她保证五天之后就会还，程某2就让她要写—个保证书，内容大概就是保证五天之后还清贷款。后来过了十天，大概10月10号的样子，刘某还是没有还钱，然后“代总”（指代伟）就安排皮佳新和一个“代总”的朋友就住到刘某家里去了，在他家里等他们还钱，白天在他家里坐着，晚上就睡网吧。皮佳新和他朋友在刘某家里呆了十天左右。在10月23日的时候我就给刘某发短信催还款了。 （3）被告人钟顺平的供述 这个是一个中介介绍过来的，我记得当时是2018年9月份左右的时候，他了解到我们公司可以贷款，之后就通过微信咨询我们公司贷款的要求，我就在微信上跟他讲了贷款的要求和还款期限和利息，后面这个中介就把刘某两夫妻带到了公司的楼下，我就下去接待了他们，接待了之后我就拿了申请表给他们两个填写，之后我就通知了风控代伟下来楼下，后面我就去找客户贷款，具体怎么跟刘某夫妻谈的我就不清楚了，但是我知道当时放款给客户的金额是8万元，其中保证金2万元，十天一期，之后代伟安排皮佳新、钟文彬去的家访，家访之后，皮佳新收取客户回款，以下费用明细：查某费30元，头扣2期7268元，GPS:1000元，中介费：3000元，信息费：500元，保证金：20000元，上门费：1200元，总额33268元，扣除信息费500元、查某费100元（代伟收的提成），中介费3000元（中介得），装GPS100元（皮佳新），上门费600元（家访人员钟文彬、皮佳新对半），剩余28966元回款公司账户，后面由于客户私自抵押给别人，又了解到刘某老公欠了好多外债，夏某2这边担心还款风险就要求刘某夫妻把本金还回来就可以，夏某2就安排贷后部门就跟进催收，后面由于协商不成担心还不到款，夏某2就安排贷后部门去住家，钟文彬和皮佳新就去了客户家里面住家，大概住了一个礼拜左右，代伟好像还叫了他朋友去那里住，具体住了多久我就不知道了，住，住家发现没有效果面的事情我就不清楚了。 （4）被告人皮佳新的供述 不知道谁是业务员，代伟安排我跟钟文彬去的家访，是公司的车去的，客户的家在南康，当时我带了一份签好的合同，代伟让我跟刘某对照签好的合同来签订她的合同，之后代伟就安排我和文彬安装的GPS，我收回现金23400元给了代伟，忘记在哪个银行取的，是在客户家附近的银行等客户取钱，后面因为刘某把车子押给别人了，程汉全就叫代伟安排人去住家，是开公司的车去的，代伟就安排跟钟文彬去住家，让我和钟文彬跟着刘某，不能让刘某搬家跑了，面董小伟、代伟、程汉全，他们都去过刘某的家具体他们做了什么情我就不清楚。 （5）被告人钟文彬的供述 钟顺平是业务员，代伟安排我跟皮佳新家访，是开公司的车去的，客户的家在南康，皮佳新签订的合同，皮佳新装的GPS，皮新收回的现金，忘记在哪个银行取的钱，是在客户家近的银行等客取钱，后面因为刘某把车子押给别人了，就违约了，代伟就安排我皮佳新去住家，代伟说要在刘某家搞出一点动静来，看电影、放音乐要放大声音来，扰乱刘某的生活秩序，让刘某还钱，但是我没有照代伟说的来做，我住了十二天左右，皮佳新住了7天左右，一开始是代伟的一个朋友在刘某家住了天，我和皮佳新是之后才去的，后面程汉全和风控总监（东莞那边的）、皮佳新、代伟、董小伟他们五个人去的找刘某写保证书，具体怎么让他写的我就不清楚了。 二、关于诈骗的事实 （一）2018年7月28日左右，被害人钟某2通过微信群（现已退出该群）得知金蚂蚁公司可以贷款，便前往金蚂蚁公司。到了公司之后是由钟顺平接待钟某2，万涛负责和其商谈贷款额度。钟某2贷款30000元，实际到手只有22668元（金蚂蚁车服签订阴阳合同上借款金额为50000元，并制造了50000元的银行流水，其中27332元让受害人以现金形式交回）。谈定金额后万涛、皮佳新前往其家中进行家访，家访完之后皮佳新让被害人钟某2签订合同，后皮佳新在被害人车上（标志SUV，车牌：赣Ｂ×××××）安装GPS，后皮佳新拿走车子一把备用钥匙，并收回回款27332元，（包括2万元保证金、上门服务费用、GPS安装费用共计27332元），车辆未被拖走。经鉴定，钟某2借款本金30000元，实际借款本金22668元，银行走账金额50000元，借款期数18期，前14期按期还款，后4期一次性还6817元，已还本息28609元，贷款已还完。至此，金蚂蚁公司骗取被害人钟某227332元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：开发区20181219钟某2被诈骗案于2019年1月3日被赣州市公安局开发区分局立案。 （2）贷款合同及相关材料 证实：钟某2于2018年7月27日签订贷款合同，借款金额50000元，其中保证金20000元。 （3）银行流水 证实：1、2018年7月27日，许某（招商银行卡62×××25）转账到钟某2（工商银行卡62×××85）50000元。 2、许某（招商银行卡尾号2825）于2018年9月25日、10月9日、10月15日、10月26日分别收到占某（招商银行卡尾号9205）转账1667元钟某2本金，合计6668元。 3、杨某1（招商银行卡尾号7775）于2018年11月14日收到钟某2（建设银行卡尾号9223）转账1816元。 4、占某（招商银行卡尾号9205）于2018年9月25日、10月4日、10月15日、10月25日分别收到钟某2（建设银行卡尾号9223）转账1816元，合计7264元。 5、夏全兴（招商银行卡尾号9915）分别于2018年8月6日、8月16日、8月26日收到钟某2（工商银行卡尾号9785）转账1816元，合计5448元。 （4）钟某2工商银行流水 证实：1、钟某2（工商银行卡62×××85）于2018年7月27日收到许某（招商银行卡62×××25）转账50000元。 2、钟某2（工商银行卡62×××85）于2018年7月27日取现28000元。 （二）辨认笔录 1、被害人钟某2辨认笔录2份 分别辨认出3号是金蚂蚁公司收回款和装GPS的工作人员皮佳新；5号是金蚂蚁风控的工作人员万涛。 2、被害人钟某2辨认笔录2份 分别辨认出5号皮佳新就是金蚂蚁公司装GPS和收尾款的男子C；7号万涛就是签合同的风控男子B。 （三）电子数据 （1）还款记录 证实：1、钟某2于2018年7月27日收到许某（招商银行卡尾号2825）转账50000元；取款28000元。 2、钟某2于2018年11月30日向达芬奇金蚂蚁客服转账6817元车贷尾款。 3、2018年8月6日向夏全兴（招商银行卡尾号9915）转账1816元；2018年9月25日向占某（招商银行卡尾号9205）转账1816元；2018年11月14日向杨某1（招商银行银行卡尾号7775）转账1816元。 （四）鉴定意见 赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号（诉讼卷P178-188） 证实：程汉全等人关于被害人钟某2的涉案银行走账金额50000元，实际借款给钟某222668元，借款期数18期，后四期一次性支付，已还清。正常还款未拖车，还款结束。 （五）被害人钟某2的陈述 在2018年7月20日左右的时候我在微信群里就看到肖凯在群里发了一条消息广告，内容大概就是说他那里做的信用贷的，当时我刚好需要钱周转，我就联系了他。我就向他询问了一下贷款需要的条件，他就我了有没有按揭房，按揭车，我就告诉了他我的基本情况，他就说他自己公司的这个贷款我不符合条件，他会帮我联系同行，看下有没有可以做的，叫我等一下。大概过了两天左右的时间，肖凯就告诉我说找到一家贷款公司，那家公司的贷款条件我也符合，然后他就告诉我这个公司收取的费用，装GPS费2000元，手续费1500元，外访200元，还有就是扣除两期等额本息还款金额，我算了一下这个费用还是比较高的，我就跟肖凯说考虑一下。之后过了一个星期左右，我就联系肖凯，说可以，这个我接受了，肖凯就直接在微信上把那个贷款公司的地址发给了我，叫我直接去公司，说公司在10栋13楼，还叫我带好身份证和行驶证就可以了，他在那里等我。 之后我就按着他发给我的位置就来到了达芬奇国际中心10栋13楼，我就直接上去公司了。到了公司之后我就看到肖凯和金蚂蚁公司的坐在大厅沙发上喝茶，然后和肖凯在喝茶的男子（以下简称男子A）就把我带到了里面的办公室，说里面有人和我对接。我进办公室之后应该是他们的老大接待的我（以下简称男子B），他就直接叫我拿身份证和行驶证，就查了我的大数据，然后男子B就跟我说只能借3万，不押车不押证，装GPS就可以，装GPS费2000元，手续费1500元，外访200元，还有就是扣除两期等额本息还款金额，到手的钱就是22500元，我想了下就同意了。 然后男子B就直接拿出了几份合同给我签，当时签到借条的时候我看到上面写的金额是5万元，我就问男子B是怎么回事。他就告诉我说我借款3万元，到账的是5万元，其中2万元是保证金，保证金是不用还的，就是过账的，我觉得没问题我就签了。签完之后男子B就说要安排人去我家家访，但是因为我有事就没有去成，男子B就说明天来也可以，之后我就加他微信，微信号是×××，微信昵称是@子弹。等到第二天男子B就通过微信联系了我，说会安排两个人来我家家访，我说没问题，就让他们来。之后又有一个人通过微信联系加到我（以下简称男子C），说是金蚂蚁公司的，微信号是×××，微信昵称是成王败寇@，我就发了我家的位置给他。大概二十分左右他和男子D就到了我家，到了我家之后他就在我家拍照，拍完之后男子C就拿出了合同给我签，说是要签今天的日期，我就签了，然后还让我拿着身份证和合同一起拍一张，拍完男子C就去我车上装GPS了，装完之后男子C就跟我说款项半小时就可以到账，到账之后要把2万的保证金和杂费7332元一起取现金给他。然后我就带着男子C和男子D去了赣州工商银行赣江源支行。等了大概半小时左右，我就收到一条到账50000元短信，男子C和男子D就在车上等着，然后我就去柜台取了28000元现金，之后我将27332元现金给了男子C，然后我就回去了。 当时到账银行卡是我工商银行的卡，卡号是62×××85，打款的账户是一个叫许某的，卡号是62×××25。还款的时候我是通过转账给一个叫占某的招商银行的账户上，卡号是：62×××05，还有转账到一个叫夏全兴的招商银行的，卡号是：62×××15，我还还过一次到杨某1的招商银行的卡里，卡号是：62×××75，还转账到一个微信号：×××，昵称：东海收的微信上。 我申请的贷款额度是3万元，实际放款是5万元，合同签的也是5万元，但是实际到手只有22668元，其中27332元给回了男子C（20000元是保证金、2000元GPS费用、1500元手续费、200元外访费，2期等额本息还款）。我已经全部还完了，一共是16期，每期都是1816元，最后四期我是一次性还掉的，还了6817元，就没有算我的利息，我一共是还了28609元。在金蚂蚁公司贷款，这件事情使我在正常的生活中压力变得很大，还款的时间很紧迫，搞得我没心思工作，本来就是为了周转，还把还款日期搞得那么紧迫，我要是没有收入肯定会想着又去贷款还钱。 （六）被告人供述和辩解 1、被告人皮佳新的供述和辩解 钟庆均我不知道谁是业务员，万涛安排我（当时我记不太清了好像是何辉跟我一起去的家访）去家访，是开公司的车去的，记不到客户家在哪里。何辉去签订的合同然后我去安装GPS，签完合同装完GPS之后根据程汉全的安排，合同签好之后要把客户手持签好的合同、银行卡和身份证照片发到群里，我不记得是谁拍照的了，程汉全或者夏某2看到之后就会放款。不知道在哪个银行取的钱，我收回现金27332元，好像是在客户家附近的银行等客户取钱，我把现金给代伟还是万涛了。 2、被告人钟顺平的供述和辩解 钟庆均这个也是手机里面的一个中介介绍的，当时这个客户想贷款3万元，我就查了—下客户的资质可以贷款多少钱，后面我就叫这个客户来公司了。后面我就跟万涛对接了-下，万涛就跟钟庆均介绍了一下合同的内容，之后客户觉得合适，万涛就安排了贷后部的皮佳新去家访的，家访后皮佳新就把客户资料发到群里，核实了信息皮佳新就会在群里问，财务能否放款。当时给这个客户放款的金额是5万元，其中保证金是2万元，借款期限是6个月，十天一期，扣除以下费用：查某费300元，头扣两期3632元，GPS1000元，中介费1500元，信息费：500元，保证金20000元，总额27732元，扣除500信息费100元查某费（万涛），中介费1500元给中介的，装GPS100元（皮佳新得），上门费400元贷后皮佳新和另一个人家访的得，后面回款25132元给公司的账户。这个客户都是按时还款没有违约，我从中得了150元的利息。客户每期还款后我可以从客户每期还款利息里抽成百分之十，就是这个客户每还一期我就有15块钱的提成，具体要看我的工资流水。 3、被告人万涛的供述和辩解 钟庆均当时大概是2018年7月底的样子，应该是中介介绍过来的广是钟顺平的，钟顺平是带这个客户到公司来谈的，钟顺平和客户谈好之后就带到我办公室来谈了。那时候何辉也在，我先听钟顺平把客户的基本情况说了一下，然后我自己在跟客户谈了一下，了解一下客户的基本情况和家里情况，了解完之后我就跟客户算了一下扣除的费用。客户贷款3万要扣除的费用有查某费300元，信息费500元，中介费1500元，GPS费1000元，头扣两期本金加利息3632元，保证金20000元。钟某2就问我这个保证金是什么，我就告诉他这个保证金是为了保证你及时还款，如果你正常还款这个保证金就用还，如果出现违约的情况下这个保证金是要还的，但是这个保证金是不计利息的，也不是你自己拿出来支付的，放款的时候我们会多打给20000元，到时候你连着杂费一起给回我们就可以了。钟庆均想了一下就同意了，然后他就把合同签好了，签完之后我打算安排人去家访的时候钟某2就说要去开什么会，就没有去，是第二天何辉跟他朋友一起去的。何辉家访完之后就把回款带回来了，回款明细里是27732元，何辉就跟我说他自己把他得的钱抽掉了。后面我就只抽取了我自己得的钱，查某费100元，信息费500元，中介费1500元，查某费100元我就给了帮我查某费的人，中介费我当天就给了钟顺平，这个客户后面是正常还完款了。 （二）2018年8月6日，陈某3经业务员钟顺平添加微信介绍到金蚂蚁车服公司贷款，钟顺平接待陈某3，后由万涛与陈某3谈贷款事宜，确定贷款数额，陈某3贷款4万元，实际到手2.9万元（金蚂蚁公司签订的阴阳合同上借款金额为6万元，并制造了6万元的银行流水，其中3.1余万元让受害者以现金形式取回），万涛与陈某3签订合同后，贷后人员皮佳新和另一名贷后（待核实）前往陈某3家中、公司家访，皮佳新给陈某3车辆（赣Ｂ×××××，本田CRV）安装GPS，到款后皮佳新收回现金回款3.1万余元（包括保证金2万元及杂费1万余元）。陈某3从2018年8月15日开始至12月15日共计还款13期，每期2424元，共还款31486元。后听闻金蚂蚁公司事发，便去赣州市公安局开发区分局报案。经鉴定，陈某3借款本金40000元，银行走账金额60000元，实际借款本金29000元，借款期数18期，已还13期合计34186元。至此，金蚂蚁公司骗取被害人陈某331000元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：开发区20181220陈某3被诈骗案于2019年1月3日被赣州市公安局开发区分局立案。 （2）贷款相关材料 证实：陈某3于2018年8月6日签订贷款合同，借款金额60000元，其中保证金20000元。 （3）银行流水 证实：1、2018年8月6日，许某（招商银行卡62×××25）向陈某3（工商银行卡62×××72）分两次转账60000元。一次是10000元，另一次是50000元。 2、许某（招商银行卡尾号2825）于2018年9月25日、10月9日、10月14日、10月25日、11月7日分别收到占某（招商银行卡尾号9205）转账2223元陈某3本金，合计11115元。 3、占某（招商银行卡尾号9205）于2018年9月24日、10月4日、10月14日、10月24日、11月3日、11月13日、11月23日、12月3日、12月13日分别收到2422元九次，合计21798元。 4、夏全兴（招商银行卡尾号9915）于2018年8月15日、8月25日收到2422元二次，合计4844元。 （二）辨认笔录 1、被害人陈某3辨认笔录3份 分别辨认出3号钟顺平就是金蚂蚁公司姓钟的男子；2号皮佳新是金蚂蚁公司姓皮的男子；2号万涛就是金蚂蚁公司的经理。 2、被害人陈某3辨认笔录1份 辨认出4号钟顺平就是金蚂蚁公司的业务员。 （三）电子数据 （1）还款记录 证实：1、陈某3（工商银行卡尾号2172）分别于2018年9月24日、10月4日、10月14日、10月24日、11月3日、11月13日、11月23日、12月3日、12月13日向占某（招商银行卡尾号9205）转账2422元九次，合计金额21798元。 2、陈某3（工商银行卡尾号2172）分别于2018年8月15日、8月25日向夏全兴（招商银行卡尾号9915）转账2422元二次，合计4844元。 3、陈某3于2018年9月4日、9月14日微信转账给微信号赣州（**兴）2422元两次，合计4844元。 4、陈某3（工商银行卡尾号2172）于2018年8月6日收到许某（招商银行卡尾号2825）转账50000元和10000元，合计60000元。 5、陈某3（工商银行卡尾号2172）于2018年8月6日取现20000元。 6、与电话号码（196××××0334）的短信截图，证实每次还款账户的情况；与微信号东海收的聊天记录，证实陈某3的部分还款情况。 （四）鉴定意见 赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号 证实：程汉全等人关于被害人陈某3的涉案银行走账金额60000元，实际借款给陈某329000元，借款期数18期，已还13期，已还金额31486元。正常还款未拖车。 （五）被害人陈某3的陈述 2018年8月6日有一个人加了我的微信，我通过之后，对方就说他姓钟（男子A），问我要不要办理贷款，然后我就了解了一下基本情况。男子A就告诉我说只需要有车子就可以办理贷款，并且将我的行驶证的照片发给他，我发给他之后过了一会男子A就跟我说我的评分达到了，可以办理贷款，但是需要找一个理由才能贷款，他就说用进货这个理由，我就说好。我问了男子A他公司的位置之后我就去他公司楼下大厅向男子A了解贷款事宜。 我到他公司之后男子A下来跟我说他叫公司的总经理（我不知道叫什么，男子B）跟我详谈。男子B下来就问我贷款做什么，我就和男子B说进货，然后他就说要看一下我的手机，我给他之后他就看了我的微信钱包流水、短信还有银行卡流水。男子B就说我可以贷4万元，之后他就上楼拿了合同下来给我签，并且告诉我需要去我家进行家访和在我的车上装1个GPS。然后我看到合同上写了贷款6万元，我就问男子B贷款6万元是怎么回事，他就说其中有2万元是保证金，还有一个手续费，其中有2期的本额等息还款金额、2千元押金、家访费、装GPS费（每一种多少钱我忘记了，大概是1万1千元左右）。男子B说完之后我觉得可以接受，就把合同签了，还写了我一张中国工商银行卡的卡号在合同上，之后我们就在那等去家访人。家访的人来了之后我就和家访的人去我家进行家访了，有两个人和我去家访，期间姓皮的（男子C）就跟我说需要拍几张我家的照片，拍照位置他也跟我说了。到了之后有一个人在社区门口（我不知道叫什么，男子D）到处拍照，男子C就在给我的车子上装GPS，然后我就进家里拍了几张我家的照片给他们。男子C装好GPS之后我就看到他把我拍的家里的照片发到了一个微信群（没看到名字）里，还在我车上拍了几张我拿着合同和身份证的照片，然后也发在了那个微信群了，之后男子C就在微信群里说了可以放款，过了几分钟男子C就说放款成功了，我就查了一下我的工商银行卡的余额，发现有两次入账，一次是5万元，一次是1万元。然后男子C就叫我取2万元保证金和1万1千元左右的手续费给他，我就分别用我的工商银行卡取了2万元，招商银行卡取了1万2千元出来。然后我就给了男子C3万1千元左右。然后我就说要拍一个他拿了我手续费和保证金的照片，他就不让我拍，说公司规定不能拍照，你要是贷就贷，不贷就算了。然后我又问他我怎么没有合同，男子C就说只要正常还款就没事，合同只有一份，保证金、车钥匙还有2千元押金还完款之后会退回给我。然后男子C跟我说去我上班的地方看一下，我就带男子C和男子D去我上班的地方看了一下，男子C还拍了公司的照片。之后我就送他们回达芬奇了。 合同上写的6万元，扣除了2万元保证金，1万1千元手续费（其中有2千元押金，2期等额本息还款金额，家访费，装GPS费，分别多少钱我记不清楚了）。总共是18期，每期还款包括利息2422元，还款日期是10天还一次。除去头扣的两期，现在还要还16期，现在还了13期了还有3期没有还。他们放款账户是：卡号：62×××25，户名是：许某，没有显示是哪个银行；收款账户有好几个：户名：夏全兴，招商银行，卡号：62×××15；户名：占某，招商银行，卡号：62×××05；这两个我都还过款，还有一个2018年12月13日发给我的：户名：杨某1，招商银行，卡号：62×××75，这个我没有还过款。我的收款账户卡号是：62×××72，工商银行，户名是我。 （六）被告人供述和辩解 1、被告人皮佳新的供述和辩解 陈某3我记不到跟谁去的家访，是开公司的车去的，记不到客户家在哪里，我记不到这个客户是谁安排的了。我安装的GPS，是另外一个跟我一起去的人签订合同，收回现金31000元（忘记是谁收的了），忘记在哪个银行取的钱，是在客户家附近的银行等客户取钱，现金收回好像给的万涛。 2、被告人钟顺平的供述和辩解 陈某3这个客户也是—个微信群发的贷款客户，当时我记得是在2018年8月初左右的时候，具体时间我也记不清楚了，他通过微信添加了我之后，问了我贷款需要哪些条件。我就跟他说需要行驶证，赣州、赣县、南康三个地方生活，才可以贷款，要有车子，不要押车贷款，十天一期利息每期5厘。后面这个客户觉得合适就约我见面，我就把他带到了公司填写申请表，填写好申请表之后我就把他带到了万涛那里，万涛就跟他协商额度的事情。当时放款额度是6万元，其中保证金2万元，借款期限6个月，十天一期，皮佳新收取客户回款。以下费用明细：上门费：800元，查某费：300元，头扣2期：4844元，GPS费：1000元，中介费：2000元，信息费：500元，保证金：20000元，风险金：2000元，金额：31444元，扣除以下费用：信息费500元、查某费100元（这个是万涛得）中介费2000元（这个中介费是我得）装GPS100元（皮佳新得）上门费400元好像是何辉和皮佳新得，剩余28344元回款公司账户，后面这个客户正常还款了，后面我从这个客户上得了2000元的中介提成，还款利息我记不到得了多少提成了。 3、被告人万涛的供述和辩解 陈某3是钟顺平的客户，是中介介绍过来的，当时大概是在2018年8月初的样子，钟顺平是在公司楼下跟他谈的。钟顺平先了解了陈某3的基本情况，家庭情况，收入情况，也跟他说了一下费用的事情，谈好之后钟顺平就叫我下楼跟客户谈。到了楼下之后钟顺平就先跟我说了一下他了解到的这个客户的情况，客户一开始跟我说他想贷5-6万元，我就说这个贷款金额要根据你的实际情况和家访情况定，现在没办法给确切的金额。 然后我就跟客户说了—下贷款是十天还一期，月息—分五，上门费：800元，查某费：300元，头扣两期等额本息还款（具体贷款金额），GPS费：1000元，中介费：2000元，信息费：500元，保证金：20000元，风险金：2000元。我说完之后客户就是问了我保证金是怎么回事，我就告诉客户保证金是为了保证客户正常还款的，在不出现违约和逾期的情况下是不用还的，如果逾期或是违约了就是要还的，这个保证金是不计算利息的，客户听完之后就觉得可以接受，然后我就安排皮佳新和刘小勇开着公司的车去客户家里家访。 这个客户家访的时候我没有去，当时流程都是一样的。之后皮佳新家访完就带着回款回到了公司，把回款给到我手里，我就数了一下，回款的金额是33268元，我就从中抽掉了信息费500元（是我自己得的），查某费100元（通过微信支付给了查某的人），中介费2000元（给了钟顺乎），装GPS100元（给了皮佳新），上门费400元（给了皮佳新），剩下的钱我就给皮佳新，让他打回到公司账户里去。我在的时候他没有逾期，我走之后我就不知道了。 （三）2018年9月份左右，被害人吴某1通过朋友闲聊时得知金蚂蚁公司可以贷款，便前往金蚂蚁公司。到了公司之后是由钟文彬和代伟接待吴某1，代伟负责和其商谈贷款额度并让被害人吴某1签订了部分合同。吴某1贷款20000元，实际到手只有13600元（金蚂蚁车服签订阴阳合同上借款金额为30000元，并制造了30000万元的银行流水，其中16400元让被害人以现金形式交回）。谈定金额后皮佳新和钟文彬前往其家中进行家访，家访完之后皮佳新让被害人吴某1签订剩余的合同，后皮佳新在被害人车上（长安CS75、车牌：赣Ｂ×××××）安装GPS，后皮佳新拿着其中一把备用钥匙，并收回回款16400元，（包括1万元保证金、上门服务费用、GPS安装费用等费用共计16400元）。被害人车辆暂时未被拖走。经鉴定，吴某1借款本金20000元，实际借款本金14100元，银行走账金额30000元，借款期数18期，已还7期合计8484元。至此，金蚂蚁公司骗取被害人吴某115900元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：开发区20181219吴某1被诈骗案于2019年1月4日被赣州市公安局开发区分局立案。 （2）贷款合同及相关材料 证实：吴某1于2018年10月1日签订贷款合同，借款金额30000元，其中保证金10000元。 （3）银行流水 证实：1、2018年10月8日，许某（招商银行卡62×××25）收到占某（招商银行卡尾号9205）转账吴某1回款12424元。 2、许某（招商银行卡尾号2825）于2018年10月12日、10月22日、11月7日分别收到占某（招商银行卡尾号9205）转账1112元吴某1本金，合计3336元。 3、占某（招商银行卡尾号9205）于2018年10月12日、10月22日、11月7日分别向许某（招商银行卡尾号2825）转账1112元，合计3336元。 （4）吴某1农商银行流水 证实：1、吴某1（农商银行6226822013201067653）于2018年10月1日收到许某（招商银行卡62×××25）转账30000元。 2、吴某1（农商银行6226822013201067653）于2018年10月1日取现25000元。 （二）辨认笔录 1、被害人吴某1辨认笔录3份 分别辨认出3号是金蚂蚁公司的皮佳新；7号就是金蚂蚁公司的钟文彬；10号就是金蚂蚁公司的代伟。 （三）电子数据 （1）还款记录 证实：吴某1分七次向微信号：东海收转账1212元，合计金额8484元。 （四）鉴定意见 赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号 证实：程汉全等人关于被害人吴某1的涉案银行走账金额30000元，实际借款给吴某114100元，借款期数18期，已还7期，已还金额8484元。正常还款未拖车。 （五）被害人吴某1的陈述 2018年9月份，我在赣县茅店镇圩上当时在玩，当时在本地人一起在聊天闲聊的时候，我就说哪里可以贷款，当时就有一个人回复了我说赣州金蚂蚁公司可以办理贷款。他告诉我他们的公司在赣州三条龙那里，达芬奇10栋那边。到了2018年9月底我刚赣州市内，我就去了达芬奇10栋楼下，我就问边上的人这里哪里有贷款的公司，那个人就打了电话给金蚂蚁公司，当时下来了两个人，男子A和另一个男子B。男子B就跟我说他们公司可以贷款，男子B就问我想贷款多少钱，我就跟他说我想贷款3-5万元左右，他就问我要行驶证他要去查一下，男子B就说他要打一个电话问一下。之后他就打了一个电话就跟我说可以贷款2万元，我就说2万元可以，男子B就拿出了合同给我看，并让我配一把车子的备用钥匙给他们，我就说可以。当时他就拿合同让我签，我都没仔细看就让我签字，我就签了几张。签完之后，下午两点左右，男子C就打电话给我说需要在我的车子上装GPS、还有剩余的几张合同也要我签字，还要配备用钥匙给他。当时是男子A和男子C过来的，之后我就带他们去车上装GPS，装完之后就带他们去我家里面拍照，拍完照片之后，男子C就说他打一个电话给公司放款，男子C就跟我说要扣除上门费用、装GPS的费用、家访费用等等，跟我说到手金额是16400元左右，因为我当时急着用钱我就说可以。之后他们就转账到了我银行卡，当时到账金额是16400元，男子C就跟我说还要先还两期的等额本息还款2300元，实际到手只有14100元左右，我当时身上刚好有现金，我就给了男子C2300元的现金，之后他们就走了。后面有一个微信号为：×××，微信名称：东海收的微信加我，跟我说他是金蚂蚁公司的客服，让我以后还款还到一个叫占某的账户，卡号为：62×××05的账户上面去，之后每期还款他都会发微信消息给我提醒我还款，我一直都是在微信上还款给他的，后面我就觉得不对劲就报警了。 合同签订的是30000元，到我账户的钱只有16400元左右，实际到手金额只有14100元左右，其中头扣了两期的等额本息还款2300元。还款的期限是6个月，总共是18期，头扣了2期，现在我已经还了7期了，每期还款是1212元。男子B跟我说扣除了装GPS的钱、上门费用、家访费用、还有办理贷款的手续费总共扣了3700元左右。 （六）被告人供述和辩解 1、被告人皮佳新的供述和辩解 吴某1我不知道谁是业务员，是万涛安排我和钟文彬去签订合同、家访、安装GPS（签订合同和安装GPS我记不清楚是谁做的了），是开公司的车去的，记不到客户家在哪里，我收回现金2300元，之后我把现金给了代伟，不知道在哪个银行取的钱，是在客户家附近的银行等客户取钱。 2、被告人钟文彬的供述和辩解 我是吴某1的业务员，他是一个中介介绍给我的，具体是谁记不到了，当时我跟他联系让他来公司楼下。我就跟吴某1贷款多少到手多少，他接受之后，我就电话联系代伟下来，代伟就跟他在楼下谈，我就走了。之后代伟就跟我说可以放款，代伟安排我和皮佳新去家访的，是我跟皮佳新去签订的合同和安装GPS，我在边上看，当时是开公司的车去的，记不到客户家在赣县，皮佳新收回现金，之后皮佳新把现金给了谁我忘了，不知道在哪个银行取的钱，是在客户家附近的银行等客户取钱，后面这个客户有没有违约我就不清楚了。 （四）2018年9月13日，余某经一陌生微信好友（代伟）推销贷款业务，后前往金蚂蚁公司办理贷款，代伟接待其后由另一名男子B（待核实）与之谈贷款事宜，余某贷款5万元，实际到手金额3.8万元（金蚂蚁公司签订的阴阳合同上借款金额为7万元，并制造了7万元的银行流水，其中3.2万元让受害人以现金及转账方式交回。）确定金额后男子B与之签订合同，后由皮佳新前往余某家中家访、安装GPS、收取备用钥匙，放款后皮佳新收回回款3.2万元（包括保证金2万元及杂费1.2万元）。此后余某按时还款。2018年11月下旬，余某开车带邱某4去金蚂蚁公司谈事，将车停在商会大厦楼下，后金蚂蚁公司认定余某将车停在敏感位置将其车辆（赣Ｂ×××××，凯迪拉克ATSL）拖走。后听闻董小伟认定邱某4违约并将邱某4车辆拖走。皮佳新告知余某，其本人开车带邱某4来公司又停在敏感位置是属于违约，如果邱某4不缴纳违约金的话，余某自己的车也会被卖掉。后邱某4被迫还款结清后，两人的车辆才拿回来了。余某共计还款12期，每期3028元，共36336元。后听闻金蚂蚁公司事发，便去赣州市公安局开发区分局报案。经鉴定，余某借款本金50000元，银行走账金额70000元，实际借款本金38000元，借款期数18期，已还12期合计36336元。至此，金蚂蚁公司骗取被害人余某66200元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：开发区20190114余某被诈骗案于2019年2月24日被赣州市公安局开发区分局立案。 （2）贷款相关材料 证实：余某于2018年9月14日签订贷款合同，借款金额70000元，其中保证金20000元，月利息1.5％，10天一期。 （3）银行流水 证实：1、2018年9月14日，许某（招商银行卡62×××25）向余某（中国银行卡62×××44）分别转账50000元和20000元，合计70000元。 2、许某（招商银行卡尾号2825）于2018年9月25日、10月9日、10月13日、10月23日、11月7日收到占某（招商银行卡尾号9205）转账2778元余某本金，合计13890元。 3、杨某1（招商银行卡62×××75）于2019年1月2日收到余某（招商银行卡62×××81）转账3028元。 4、占某（招商银行卡62×××05）于2018年9月23日、10月3日、10月13日、10月23日、11月2日、11月12日、11月22日、12月2日、12月12日、12月22日、收到余某（招商银行卡62×××81）转账3028元，合计30280。 5、占某（招商银行卡62×××05）于2018年9月25日、10月9日、10月13日、10月23日、11月7日向许某（招商银行卡尾号2825）转账2778元，合计13890元。 （4）余某招商银行和中国银行流水 证实：1、余某（招商银行卡62×××81）于2018年9月23日、10月3日、10月13日、10月23日、11月2日、11月12日、11月22日、12月2日、12月12日、12月22日转账给占某（招商银行卡62×××05）3028元，合计30280元。 2、余某（招商银行卡62×××81）于2019年1月2日向杨某1（招商银行卡62×××75）转账3028元。 3、余某（招商银行卡62×××81）于2019年1月12日微信转账3028元。 4、余某（中国银行卡62×××44）于2018年9月14日收到许某（招商银行卡62×××25）转账20000元和50000元，合计70000元。 5、余某（中国银行卡62×××44）于2018年9月14日取现32000元。 （二）辨认笔录 1、被害人余某辨认笔录3份 分别辨认出2号是金蚂蚁公司的董小伟；3号是金蚂蚁公司的皮佳新；2号是金蚂蚁公司的代伟。 2、被害人余某辨认笔录1份 辨认出11号皮佳新就是金蚂蚁公司装GPS的男子C。 （三）鉴定意见 赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号 证实：程汉全等人关于被害人余某的涉案银行走账金额70000元，实际借款给余某38000元，借款期数18期，已还12期，已还金额36336元。正常还款未拖车。 （四）被害人余某的陈述 2018年9月12日在微信上一个叫“空放”（一下简称男子A）的人加我，问我要不要贷款，说只要在车上装一个GPS就可以贷款，月息1分多，然后要去我家拍一些照片，还要GPS费、家访费、服务费、平台费、查挡费这些费用。我就跟男子A说见面聊，男子A就发了一个位置给我，在赣州市章贡区达芬奇国际企业中心。 第二天9月13日的时候我就开车过去了，我去的时候发了一条微信给男子A，我到了之后男子A就在那等我。男子A就带我去了香江湾酒店后面那栋楼的大厅，然后男子A就打了一个电话，过了4分钟左右就有另外一个人（男子B）下来了。男子B就问我：“相关的费用男子A有没有跟我讲清楚”，我就说男子A跟我讲清楚了。男子B就叫我把行驶证给他看，他看过之后就说我这个可以贷款50000元，然后跟我说上门费10公里内1000元，我就跟他说我住在南康区，男子B就说需要1500元的上门费，我就同意了。然后男子B就拿出合同给我签，我大概看了一下合同内容，就看到贷款金额写的70000元，我就问男子B怎么贷款金额是70000元，男子B就说这多出来的20000元是保证金，是防止我违约的，如果我违约了就要还这20000元，没有违约这20000元就不用还，我想了一下觉得没问题，我就把合同签了。签完之后男子B就有2个人跟我去家访了（“小皮”，还有一个人是“小皮”的朋友，不是金蚂蚁公司的）。去的时候是“小皮”和他的朋友自己开车跟着我去的。到了我家之后“小皮”就在我家拍了照片，他的朋友就在他自己的车上等，拍完之后男子C就在我车上装了2个GPS，装完之后男子C就叫我取32000元现金给他，并且把汽车备用钥匙给他，我就把钥匙给了“小皮”，并且问他为什么要取现金给他，“小皮”就说这是公司规定。然后我带着“小皮”去了赣州市南康区中国银行，到了之后“小皮”就在车上等我，我就去了柜台取了32000元现金，取完之后我就给他了。然后“小皮”就和他朋友自己走了。 到了2018年10月3日左右，“小皮”还跟我说千万不能逾期还款，一分钟都不能，如果超过了规定的还款时间，公司就会派人拖我的车，如果车子出省外就要提前打招呼，如果不打招呼也会拖我的车，开车不能超速，超速也会拖我的车，每隔7天还会去车子的位置看一下，发动一下车子。有几次我在赣州市南康区赣南大道超速了，“小皮”就发微信给我，说我超速了，并且还发了截图给我，但是他说没事，这个只有他看得到。 之后每一期我都按时还，直到2018年11月份下旬的样子（具体时间不记得了），我朋友邱某4叫我陪他去下金蚂蚁公司，然后我就开车带邱某4去了达芬奇国际企业中心，我把车停在了商会大厦楼下，然后我陪邱某4上楼。过了20分钟左右我们就下来了，我下楼就看到男子D就在商会大厦门口，男子D就说邱某4违约了。当时邱某4就和男子D说他当时跟金蚂蚁公司的一个财务说了要晚上23时左右才能还款，那个财务也说了可以。男子D就有点耍赖皮，就跟邱某4说跟那个财务说了没用，要跟他说才有用，然后又说定位不到邱某4车子的位置，车钥匙也没用，叫邱某4换一把钥匙给他，邱某4实在没办法就把自己身上的另一把车钥匙给了男子D，男子D就把之前押在他那里的备用了给了邱某4。邱某4就说他丈母娘现在正在送钱过来的路上，男子D没听，拿着车钥匙就走了。 男子D走了之后我就准备开车回去了，我打算出去开车的时候就看到我的车子也不见了，我就直接打了一个微信视频电话给“小皮”，“小皮”就说不知道，他就说帮我查一下。过了半个小时左右“小皮”就来商会大厦了，“小皮”到了之后就当着我的面打电话问他公司的人是什么情况。然后“小皮”打完电话就告诉我是他们公司一个叫“小黑”的把我的车开走了，说是因为我是送邱某4过来，又把车子停在商会大厦，所以就把我的车子开走了。我就跟“小皮”说合同上也没有不可哪里停车，“小皮”就告诉我这里是敏感的地方，反正就不能停。之后下午两点左右的时候邱某4的朋友就打电话过来说邱某4的车子不见了，邱某4就问“小皮”怎么他们公司这样办事的，就让“小皮”把拖他车子的那个人叫过来。大概过了一个小时左右，男子D就回来了，男子D回来之后就直接叫邱某4还钱，说是邱某4违约了，当时大概叫他还四万左右，具体的我忘记了，还说不还就把邱某4的车卖掉。邱某4就跟男子D说他没有逾期，都和公司财务说好了的，但是男子D就不管这个，就一直说是邱某4违约了，说了两句就走了。之后邱某4就和“小皮”一直说这个事情，“小皮”还说如果邱某4不还钱，我的车子也会拿的去卖掉，我就跟“小皮”说我不管邱某4还不还，第二天我没看到我的车我就报警，“小皮”就没说什么了。期间男子D也又来了一次，是叫“小皮”走的，当时“小皮”没有走，“小皮”还和男子D吵了一架，后面邱某4看到实在谈不下去了，就妥协了，就叫家里人拿钱来赎车了。之后我和邱宏然后一直在商会大厦门口等到半夜，邱某4丈母娘就送钱过来了，然后邱某4丈母娘就把钱通过手机转账转给了“小皮”提供的账号，具体要问他们才知道，转完钱之后“小皮”就去把邱某4的车子开过来了，然后我们就回去了，第二天的时候是我自己来赣州开我自己的车子的。 还款期限总共是6个月，分18期，10天还一期，每月还款日是3日、23日，如果哪个月有31天就提前一天还，每月还款金额是3028元。我现在还了12期，一共是36336元，还有4期（12112元）没有还，每期还3028元。十期是还到一个叫占某的卡号上，卡号是62×××05，还转过一次叫杨某1的卡上，还了一期，卡号是62×××75，之后我是通过微信还了一期，微信昵称是东海收，微信号是×××。是放款到我的中国银行的卡上，卡号是62×××44，放款金额是和合同上写的一样，是七万元，但是到账后又立马取了32000元给“小皮”。实际到手的金额是除掉杂费（GPS费、家访费、服务费、平台费、查挡费还有2期等额本息还款金额）12000元，还有一个20000元的保证金。 （五）被告人供述和辩解 1、被告人皮佳新的供述和辩解 余某的车是凯迪拉克ATSL赣Ｂ×××××，当时他把车子开到了商会大厦，不知道谁把他的车子开到达芬奇楼下，后面他把车子拿走了，具体我不清楚。 （五）2018年9月16日，赖某2经朋友雷某介绍的一家贷款公司的工作人员（待核实）的介绍到金蚂蚁车服公司贷款，业务员钟顺平到赖某2店里对接贷款事宜，在赖某2同意贷款后风控代伟到店中核实赖某2贷款资质并与其签订合同。赖某2贷款2万元，实际到手1.33万元（金蚂蚁车服公司签订的阴阳合同中借款金额为3万元，并制造了3万元的银行流水，其中1.7万元让被害人现金形式取回，后又返还300元现金给受害者），放款后代伟收取赖某2车子备用钥匙，并收回回款1.7万元（包括保证金1万元及杂费7000元），又还回其300元。后贷后人员皮佳新、钟文彬到场在被害人汽车（赣Ｂ×××××，黑色本田）安装GPS。赖某2从2018年9月25日开始至12月15日共计还款9期，每期1212元，共10908元。后听闻金蚂蚁公司事发，便去赣州市公安局开发区分局报案。经鉴定，赖某2借款本金20000元，银行走账金额30000元，实际借款本金13300元，借款期数18期，已还9期合计10908元。至此，金蚂蚁公司骗取被害人赖某216700元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：开发区20181224赖某2被诈骗案于2019年1月3日被赣州市公安局开发区分局立案。 （2）贷款合同及相关材料 证实：赖某2于2018年9月16日签订贷款合同，借款金额30000元，其中保证金10000元。 （3）银行流水 证实：1、2018年9月16日，许某（招商银行卡62×××25）向赖某2（建设银行卡62×××99）转账30000元。 2、许某（招商银行卡尾号2825）于2018年9月25日、10月9日、10月15日、10月26日、11月7日分别收到占某（招商银行卡尾号9205）转账1112元赖某2本金，合计5560元。 3、占某（招商银行卡尾号9205）于2018年9月25日、10月9日、10月15日、10月26日、11月7日分别向许某（招商银行卡尾号2825）转账1112元，合计5560元。 （4）赖某2建设银行流水 证实：1、赖某2（建设银行卡62×××99）于2018年9月16日收到许某（招商银行卡62×××25）转账30000元。 赖某2（建设银行卡尾号9199）于2018年9月16日分四次共支取现金17000元。其中三笔分别为5000元，另一笔是2000元。 赖某2（建设银行卡尾号9199）于2018年10月15日向占某（招商银行卡尾号9205）转账1212元。 （二）辨认笔录 1、被害人赖某2辨认笔录4份 分别辨认出11号就是金蚂蚁公司的代伟；11号是金蚂蚁公司的皮佳新；3号就是金蚂蚁公司的钟文彬；3号就是金蚂蚁公司的钟顺平。 （三）电子数据 （1）还款记录 证实：1、赖某2分别于2018年9月25日、10月5日、10月15日、10月25日、11月5日、11月15日、11月25日、12月5日、12月15日向占某（招商银行卡尾号9205）转账1212元，合计金额10908元。 2、赖某2（建设银行卡尾号9199）于2018年9月16日收到许某（招商银行卡尾号2825）转账30000元。 3、赖某2（建设银行卡尾号9199）于2018年9月16日分四次共支取现金17000元。其中三笔分别为5000元，另一笔是2000元。 （四）鉴定意见 赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号 证实：程汉全等人关于被害人赖某2的涉案银行走账金额30000元，实际借款给赖某213300元，借款期数18期，已还9期，已还金额10908元。正常还款未拖车。 （五）被害人赖某2的陈述 2018年9月12日的时候我因为需要钱，我就联系了我一个朋友雷某，问他有没有熟悉的人做贷款的，然后他就说有，就带我去了一家贷款公司找他的朋友（我不知道叫什么，这家贷款公司的位置是在赣州市黄金广场边上天际华庭A座603）。之后雷某的朋友了解到我是二手车的，说是同行就没有给我通过，然后雷某的朋友就说有一家公司应该可以做，她就说可以帮我问下，我就说好，并加了她的微信，微信号是×××，微信昵称是薪旅途。 第二天雷某的朋友就通过微信告诉我，说有一家公司可以做，不押车，不押证，只要车子的备用钥匙，装GPS就可以，她就问我要不要，我就说好。然后她就让我把我店里的位置发给她，她会和那家公司的人一起过我店里去，之后我就把位置发给她微信上了。大概当天下午两点左右的样子，就有一个人打电话给我，说是做汽车贷款的，朋友介绍的，就确认是我不是有贷款需求，我就说是，然后他就过来我店里了，当时金蚂蚁公司的人只来了一个业务员（以下简称男子A），雷某的朋友也是跟着一起来的。他们到了之后，男子A就直接跟我说我的车只能贷两万元，问我接不接受，我就同意了，他就打了一个电话，叫了风控过来。大概过了一个小时左右，风控（以下简称男子B）就过来了。到了之后男子B就介绍了一下他们公司贷款后的还款方式是十天一期，利息月息一分五，分18期，每期还1212元，每期要按时还款，如果逾期的话就会有人上门，上门的话又会产生上门费什么的，扣除的费用由头扣两期等额本息还款金额，GPS费1500元，上门服务费1000元，中介费1000元，家访500元。说完这些之后男子B就问我能不能接受，能接受他就会去打印出合同来，我想了下就同意了。然后他就安排了男子A去打印合同，男子B就查看了我的行驶证、驾驶证、身份证和车子的发动机，并拍了照片。男子A打印完合同回来了，男子B就直接把合同给我签。在签合同的时候男子B就叫我写借款的金额为三万，我就问他我借的两万元为什么要写三万元，他就说多出的一万元是保证金，是要扣除的，是不用还的，就跟借了两万元是一样的，后面合同上也有写明，我当时就看了一下，是有这么一张什么关于保证金的，我就按照男子B说的写了。之后我又看到一份什么店面转让的协议，我就问他是什么，他就说这也是合同的内容，写了之后他这里有个保障什么的。 签完合同之后，男子B就打电话叫人放款了，大概过了十分钟的样子，就到账了三万元（这是男子B那边财务告诉他的），男子B就叫我把车子备用钥匙给他，我就给了他，然后我就带着男子B去了附近的中国建设银行赞贤路支行，我就在ATM机上了取了17000元，然后我就在银行门口二十米的地方把钱给了男子B，男子B就给回了我300元，说零头就算了，之后我们就回我店里了，到了店里之后就又来了两个人（以下简称男子C、男子D），男子B说这两个人是来安装GPS的，然后我就让他们在我车上安装了GPS，安装完之后他们就走了。 我贷款金额是两万元，我实际到手13300元，是有差额的，差额是16700元，其中10000元是保证金，6700元是杂费。杂费包括GPS费，上门费，中介费，家访费，头扣两期等额本息还款金额。每期还款日期是每个月的5号、15号、25号，如果一个月有31天的话他们会让我提前一天还，每期还款的金额是1212元，一共分18期，其中有两期的钱他们作为押金扣除了。每期还款都是他们发给我的，现在我没有还款的银行卡号了，我知道户名都有占某、杨某1，杨某1的卡我也就还了一期。 （六）被告人供述和辩解 1、被告人皮佳新的供述和辩解 赖某2是我去安装了GPS，开公司的车去的，记不到客户家在哪里，其他的事情都是代伟做的，我不太清楚。 2、被告人钟顺平的供述和辩解 赖某2这个客户是一个女中介介绍给我的客户，我记得当时是2018年9月份左右的时候，具体时间记不清楚了。他是开了早餐店，我就先去了这个客户的家里面，了解了客户的资质之后，我就拿出了贷款申请表，让客户填写，当时客户申请的贷款额度是3万元左右，我了解了他有贷款资质之后，我就把申请表给了代伟。之后代伟就跟皮佳新在他家里面家访了，当时和通过是在早餐店的老板店里面签订的合同，代伟他们签合同的时候还把卷砸门拉下来了，代伟就跟早餐店的老板签订了合同之后，代伟就叫皮佳新去客户车上安装GPS，安装好了之后就直接联系了财务放款，这个客户好像签订的合同是3万元，到手就1万多元（具体金额记不到了），后面这个客户—直正常还款也没拖他的车子，我记不到从这个客户上得了多少利息了。 （六）2018年9月19日，邱某1通过之前加的微信好友钟顺平朋友圈发布的贷款广告，后向钟顺平咨询贷款详情，并前往金蚂蚁公司楼下，业务员钟顺平接待邱某1，又叫来钟文彬一同接洽邱某1，谈贷款事宜。邱某1贷款3万元，实际到手22766元（金蚂蚁公司签订的阴阳合同上借款金额为5万元，并制造了5万元的银行流水，其中27234元让受害人以现金及转账方式交回。）确定贷款金额后，钟顺平让邱某1打印不动产调证明交给其，后钟顺平、钟文彬、何辉、董小伟四人前往邱某1店里、家中家访，家访完后何辉在邱某1车辆（赣Ｂ×××××，本田凌派）上安装GPS，钟顺平与之签订合同，放款后董小伟收回回款27234元（包括保证金2万元及杂费7234元，其中1.8万元为现金，9234万元转账给董小伟）。邱某1从2018年9月28日开始共计还款9期，每期1817元，共16353元。后听闻金蚂蚁公司事发，便去赣州市公安局开发区分局报案。经鉴定，邱某1借款本金30000元，银行走账金额60000元，实际借款本金22766元，借款期数18期，已还9期合计16353元。至此，金蚂蚁公司骗取被害人邱某127234元（未遂）。 上述事实有下列的证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：开发区20181225邱某1被诈骗案于2019年1月6日被赣州市公安局开发区分局立案。 （2）贷款相关材料 证实：邱某1于2018年9月19日签订贷款合同，借款金额50000元，其中保证金20000元。 （3）银行流水 证实：1、2018年9月19日，许某（招商银行卡62×××25）向邱某1（农业银行卡尾号62×××75）转账50000元。 2、许某（招商银行卡尾号2825）于2018年9月20日收到占某（招商银行卡尾号9205）转账23634元邱某1头扣；于2018年10月9日收到占某（招商银行卡尾号9205）转账3334元邱某1两期本金；于2018年10月19日收到占某（招商银行卡尾号9205）转账1667元邱某1本金。 3、占某（招商银行卡尾号9205）于2018年9月20日向许某（招商银行卡尾号2825）转账23634元；于2018年10月9日向许某（招商银行卡尾号2825）转账3334元；于2018年10月19日向许某（招商银行卡尾号2825）转账1667元。 （4）邱某1农业银行流水 证实：1、邱某1（农业银行卡62×××75）于2018年9月19日收到许某（招商银行卡62×××25）转账50000元。 邱某1（农行银行卡尾号7775）于2018年9月19日通过微信转出9234元。 邱某1（农行银行卡尾号7775）分别于2018年9月28日、10月8日、10月18日、10月28日通过微信转账1817元四次，合计金额7268元。 4、邱某1（农业银行卡62×××75）于2018年9月19日分6次取现18000元，每次取现3000元。 （二）辨认笔录 1、被害人邱某1辨认笔录4份 分别辨认出3号何辉是金蚂蚁公司为其安装GPS的工作人员；8号钟文彬是金蚂蚁公司为其交谈业务的工作人员；7号是金蚂蚁公司的董小伟；1号钟顺平是金蚂蚁公司为其接待交谈业务的工作人员。 （三）电子数据 （1）还款记录 证实：1、邱某1（农业银行卡62×××75）于2018年9月19日收到许某（招商银行卡62×××25）转账50000元。 2、邱某1（农行银行卡尾号7775）于2018年9月19日通过微信转出9234元（被害人陈述是转给董小伟）。 3、邱某1（农行银行卡尾号7775）分别于2018年9月28日、10月8日、10月18日、10月28日通过微信转账1817元四次，合计金额7268元。 （四）鉴定意见 赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号 证实：程汉全等人关于被害人邱某1的涉案银行走账金额50000元，实际借款给邱某122766元，借款期数18期，已还9期，已还金额16353元。正常还款未拖车。 （五）被害人邱某1的陈述 2018年9月15日左右，我之前加的微信好友（姓钟，微信号：×××，微信昵称：AA按揭车贷款阿钟招聘中）在朋友圈里发贷款的广告，我就微信联系他问贷款需要的条件。男子A就说他们公司贷款很简单而且利息低，只要装GPS、家访、给一个车钥匙、提供房子的产调，然后就叫我把车子的行驶证和营业执照拍给他评估一下。之后男子A就说我的评估分只能贷2万元，我就说太少了我不要，男子A又说叫我提供房子的产调，就给我申请3万元额度，然后男子A就叫我带上资料见面聊。 2018年9月19日上午我就去赣州市章贡区达芬奇国际企业中心楼下大厅找男子A，男子A就说叫领导过来和我谈，之后就有一个姓钟的男子（男子B）下来了。男子B就叫我提供身份证复印件、行驶证和营业执照给他，然后就说只能贷2万，如果提供产调就可以贷3万，我就说好，我就和男子A去打产调了。打到之后我就把产调给了男子A，男子A就问我下午什么时候有时间去我店里看一下，我就说15、16时左右有时间，然后男子A就自己走了。 到了下午15时左右男子A和男子B就带了另外两个人过来我店里了，并且告诉我说那两个人一个是装GPS的（男子C），一个是家访的董小伟（男子D）。之后我就带他们四个到我店里看，男子D还拍了我店里的照片，看完店里我就带他们四个去我家看了。到了我家之后，男子A、男子B和男子C就和我去家里看了，男子D也拍了照片。之后就在我家1楼签合同了，男子C就开始在我车上装GPS。我看了合同之后我就问他到手是多少钱，男子A就说有装GPS费、家访费、服务费、平台费这些杂费加起来3600元还有头扣2期3634元和20000元的保证金，到手是22766元，我觉得合适就把合同签了。男子A就叫我按时还款，有人会联系我并告诉还款方式。我问男子A我还清之后这些资料怎么处理，他就说还清了之后就可以找他拿，然后我就去银行取了27234元现金给了男子D，还通过农业银行转给男子D9234元给他，之后他们就走了。 我申请的是30000元贷款，实际到手22766元，合同签的50000元。总共是18期，每期还款包括利息1817元，还款日期是10天还一次。还了9期了。他们放款账户是：卡号：62×××25，户名是：许某，没有显示是哪个银行；收款账户卡号是：41×××99，户名和那个银行没有显示。我的收款账户卡号是：62×××75，农业银行，户名是我。 我没有出现逾期的情况，我最后一次还款是10月18日，转给的董小伟。后面到了10月28日没有人找我催款，我就在10月29日找了“东海收”，问对方怎么没有人找我催款，对方就说我已经2期没有还款了，我就说我转给董小伟了，对方就说董小伟已经辞职了，不是公司的员工了。需要把钱转给他，我就跟对方说让金蚂蚁公司的员工联系我。到了10月30日钟文彬就打电话给我说董小伟已经辞职了，叫我把还款的钱转给“东海收”。之后我就一直都是将还款的钱转给“东海收”了。 （六）被告人供述和辩解 1、被告人皮佳新的供述和辩解，这个客户好像是代伟去弄的具体跟谁我不太清楚。 2、被告人钟顺平的供述和辩解 邱某1这个也是一个中介介绍给我的客户（具体的名字我记不到了），我记得当时是2018年9月份左右的时候，具体时间记不清楚了这个客户是中介带到了公司楼下，来了之后我就下跟邱某1谈，了解了客户的资质，并且跟她讲解放款的要求和利息还款期限，客户觉得可以，我就拿出了贷款申请表。填完之后，我就让她过一下风控，我就跟风控说，风控就下来跟她谈贷款的事情，—开始没有谈成，当时好像是邱某1嫌额度太低了就没有去贷款，后面邱某1就走了，过了十几天左右，邱某1的中介就联系了我让我去她店里面聊，我就带着皮佳新、代伟、董小伟一起去了邱某1的店里面（在杨某2渡那边的美容店）。邱某1就跟我说在她车上谈就可以了，当时代伟就跟邱某1她谈合同的事情，谈成之后邱某1就带着我们去了赣县那边的家里面家访。我当时在车上等他们，代伟、董小伟、皮佳新他们就去了他家里面。去了之后皮佳新就跟她装了GPS，具体谁签订的合同我不清楚，邱某1贷款的金额好像是5万元，其中2万元是保证金，到手金额应该是两万多，具体的我记不清了。后面给邱某1放款之后我们就走了，这个客户一直正常还款没有违约，我记得她是还了5期左右，这个客户我的提成是50元左右。 3、被告人董小伟的供述和辩解 邱某1她贷款的事情我不清楚，当时家访的时候是代伟和我去的，当时是去的沙河。到了她家楼下的时候我就没有上去了，是代伟上去的，因为我当时去找了我朋友，所以之后的事情我就不清楚了，等代伟找我的时候我们都是直接回公司。有一天在贷后群里程某2说邱某1逾期了，叫我去取拖她的车，当时我就觉得对方是的女人，就没有去拖车，我就直接打了个电话给她，问她怎么没有还钱，邱某1就说她在开车，钱等下就转过去，之后东莞公司那边收到了还款这件事就没有再说了。 （七）2018年10月18日左右，被害人廖某1到金蚂蚁公司借款，代伟接待廖某1并确定其借款金额为2万元。公司指派董小伟、代伟、皮佳新前往廖某1家中进行家访，代伟、董小伟与其签订借款合同，合同借款金额为3万元，之后由皮佳新在廖某1的赣Ｂ×××××号别克轿车上安装GPS并拿走备用钥匙。合同签订后，为制造资料走账流水，金蚂蚁公司用叶芳平提供的招商银行卡（卡号62×××25）向廖某1建设银行卡（卡号62×××56）内转入3万元，皮佳新收回保证金1万元及家访费、GPS安装费、头两期还款金额等费用6800元，廖某1实际到手借款金额1.32万元。廖某1在还款6期后意识到被骗，于是报警。经鉴定，廖某1借款本金13200元，银行走账资金30000元，借款期数18期，已还6期共7272元。至此，金蚂蚁公司骗取被害人廖某116800元（未遂）。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：开发区20181218廖某1被诈骗案于2019年1月3日被赣州市公安局开发区分局立案。 （2）贷款合同及相关材料 证实：廖某1于2018年10月20日签订贷款合同，借款金额30000元，其中10000元是保证金。约定月息1.5％，每十天一期。 （3）银行流水 证实：1、许某（招商银行卡62×××25）于2018年10月20日转账到廖某1（建设银行卡号62×××56）30000元。 2、许某（招商银行卡尾号2825）于2018年10月22日收到占某（招商银行卡尾号9205）转账12424元廖某1头扣；10月29日收到占某（招商银行卡尾号9205）转账1112元廖某1本金。 3、占某（招商银行卡尾号9205）于2018年10月22日转账给许某（招商银行卡尾号2825）12424元。 （4）廖某1建设银行流水 证实：1、廖某1（建设银行卡62×××56）于2018年10月20日收到许某（招商银行卡62×××25）转账30000元。 2、廖某1（建设银行卡62×××56）于2018年10月20日取现10000元，分两次取款，每次取现5000元。 （二）辨认笔录 1、被害人廖某1辨认笔录3份 分别辨认出5号董小伟就是金蚂蚁公司负责家访的人员；2号皮佳新就是金蚂蚁公司负责家访的人员；3号代伟就是金蚂蚁公司负责家访的人员。 （三）电子数据 （1）车辆照片、微信还款记录截图 证实：1、别某B6670T是廖某1用于贷款质押的车。 2、廖某1于2018年10月29日向占某（招商银行卡尾号9205）转账1212元。 3、廖某1于2018年12月18日向微信号东海收转账5笔，每笔1212元，合计6060元。 （四）鉴定意见 赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号 证实：程汉全等人关于被害人廖某1的涉案银行走账金额30000元，实际借款给廖某113200元，借款期数18期，已还期6期，已还金额7272元。正常还款未拖车。 （五）被害人廖某1的陈述 2018年10月18日上午10点左右，我当时在赣州市章贡区万盛购物中心逛超市，我把车子停外面停车位上，买完东西出来发现车子驾驶室窗户上有一张贷款的小卡片，我当时看了一下是金蚂蚁车贷，我心想急着用钱发工资给手下的工人，我就把小卡片放在了车上。到了2018年10月19日早上9点左右，我就拨打了上面的贷款电话（号码没有了），是一个男接的电话，我就问他是不是可以不要押车子贷款，对方就说是的，我就问他公司在哪里，他就告诉我在达芬奇10栋楼下等他，大概半个小时之后会有人来接待的，我就说好。 我到了达芬奇10栋楼下之后就下一名男的（这里称为男子A），男子A就问我是什么车子车型，工作是什么，问我有没有带行驶证，我就说带了，我就把行驶证给他看了一下，他就拍了一下照片。之后给我看了一个贷款的介绍表，里面写了贷款的利息，每期有应该还多少，分几期，装GPS的钱，还有上门家访费用，还有头扣两期的费用，还有上面写了贷款多少实际到手多少，看完之后他就让我把表还给他。男子A就问我要贷款多少，我就说能不能贷款5万，男子A就给我说要先家访，家访之后就看系统审批，审批之后可以贷款多少就是多少。 男子A就打了电话叫了两个家访的人过来，一个是叫皮佳新、还有一个叫什么我不知道（这里命名为男子B），我就带着男子A、男子B和皮佳新一起去了我家里面。到了家之后皮佳新就在我家拍了照片，拍完照片之后就走了。皮佳新就对我说把车子开到人比较少的地方，我就把车子开到了沙河镇沙河新村，皮佳新就装GPS。男子A就说把你的这些信息上报系统之后他们审批看能贷款多少。过了5分钟左右，男子A就跟我说我只可以贷款2万元，我就跟男子A说两万就两万。另外两个人男子A和男子B就叫我上他们的车子里面签合同，签完合同就拍拿着合同的照片。男子A就让我稍等一下让我把银行卡报给他们，我就把我的建设银行卡号62×××56告诉了他们。之后他们转了3万元钱过来给我，我就把这3万元全部取出来了，我就给回了皮佳新168**元（10000元是保证金、1000元GPS费用、1200元家访费用，2期等额本息还款）。他们拿到钱之后他们就回去了，皮家新就发了一条短信给我，说需要我还款的时候会把还款账户发给我，到时候直接转账过去还款就行，我就说好，之后我就收到了一个叫占某的中国建设银行的账号（账户被我删除了）后面陆陆续续我还了6期了一直没有违约，后面觉得不对劲就报警了。 我申请的贷款额度是2万元，实际放款是3万元，合同签的也是3万元，但是实际到手只有13200元，其中16800元给回了皮佳新（10000元是保证金、1000元GPS费用、1200元家访费用，2期等额本息还款）。还款期限是半年，每月还款三次，还款日是8日18日28日还款，还款金额是每期1212元，直到还清为止。我是通过微信转账给一个叫占某的中国银行的账户上，还有一个微信号：×××，昵称：东海收的微信上。 （六）被告人供述和辩解 1、被告人皮佳新的供述和辩解 廖某1是何辉、钟文彬去做的家访。是廖某1的朋友开车来接我过去廖某1家去安装的GPS，何辉收回现金（16800元）。 2、被告人钟顺平的供述和辩解 廖某1这个也是中介介绍给我的，我记得当时是2018年8月份左右的时候，具体时间记不清楚了中介就把廖某1带到了公司楼下，我就拿到了公司的贷款申请表给他谈。填写好了之后我就联系风控代伟下来过风控，代伟过来之后问了廖某1额度是多少，然后个人的基信息，代伟来了之后我就走了。代伟就安排董小伟和皮佳新去家访，这个客户贷款额度是3万元其中保证金是l万元，扣除了查某费300元，头扣两期2424元，GPS费1000元，中介费1400元，信息费500元，保险金10000元上门费1200元总额16824元，扣除以下费用信息费500元、查某费100元（代伟得），中介费1400元（中介得），装GPSl00元（皮佳新得），上门费600元（董小伟和皮佳新对半），剩余14124元回款给公司，代收人是皮佳新。后面这个客户没有违约，也没有还完，我记得这个客户是还了6期左右，我从这个客户身上的提成大概有60元左右。 三、关于敲诈勒索与诈骗的事实 2018年6月11日，被害人谢某1到金蚂蚁公司贷款，夏全兴、万涛、何辉接待谢某1并确定其可贷款金额为30000元。何辉、董小伟上门家访，何辉先向其索要了200元家访费（微信支付），之后何辉与其签订合同，合同贷款金额40000元，何辉在谢某1的别克君越汽车（赣Ｂ×××××）上安装GPS后拿走备用钥匙。合同签订后，金蚂蚁公司用许某的招商银行账户向谢某1的建设银行账户转账40000元，之后何辉、董小伟要求谢某1交回保证金10000元及查某费、GPS费用、中介费、信息费、上门费、头两期还款等费用9500元，谢某1实际到手20300元。2018年8月13日，谢某1在还款4期后经与金蚂蚁公司沟通，通过支付宝将剩余本金17400元一次性偿还至该公司夏全兴支付宝账户（绑定招商银行卡62×××15）。但金蚂蚁公司却不愿归还谢某1的备用车钥匙，并以谢某1签订的合同贷款金额为40000元却只还款30000元为由，要求谢某1再支付10000元。之后董小伟和钟顺平去开走谢某1汽车时被谢某1阻拦，董小伟威胁称要是不支付10000元还是会将谢某1的汽车开走。2018年8月28日，谢某1被迫转账10000元至夏全兴支付宝账户后才拿回备用钥匙。截止到案发，谢某1已还款25800元，金蚂蚁公司诈骗金额19700元、敲诈勒索金额10000元。 上述事实有下列证据证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书 证实：赣州市公安局开发区分局，于2018年11月19日对谢某1被敲诈勒索案立案侦查。 （2）谢某1贷款申请表 证实：2018年6月11日，谢某1提交贷款申请表 （3）银行账户交易明细 ①被害人谢某1建设银行账户交易明细 证实：被害人谢某1建设银行账户（卡号：62×××68）于2018年6月11日收到许某招商银行账户（卡号：62×××25）转入40000元；谢某1于同日通过ATM分四次取款合计20000元； 被害人谢某1建设银行账户（尾号1068）于2018年8月13日向夏全兴支付宝转账17400元；于2018年8月28日向夏全兴支付宝转账10000元。 ②许某招商银行明细 证实：2018年6月11日，许某（招商银行卡尾号2825）向谢某1（建设银行卡尾号1068）转账40000元。 ③夏全兴招商银行明细 证实：2018年8月13日，夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15）收入谢某1支付宝转账17400元；2018年8月28日，夏全兴招商银行账户（卡号：62×××15）收入谢某1支付宝转账10000元。 2、辨认笔录 被害人谢某1辨认出何辉、董小伟是到其家中进行拍照的男子，其将现金交给了何辉，钟顺平是拖车的男子。 3、电子数据 微信信息及转账记录截图 证实：被害人谢某1向东莞收微信号还款4期，每期2100元；于2018年8月13日向夏全兴支付宝转账17400元；于2018年8月28日向夏全兴支付宝转账10000元。 4、鉴定意见 赣虔司鉴中心[2019]（会）鉴字第04001号 证实：程汉全等人关于被害人谢某1的涉案银行走账金额40000元，实际借款20300元，借款期数16期，已还期数4期，后一次性还款17400元，共计25800元，赎车金额10000元。 5、被害人谢某1陈述 2018年6月11日上午，我到金蚂蚁车服公司，男子A和男子B跟我讲贷款的事情，我说要贷3万元，他们说要去我家里看一下拍个照就可以贷3万元，然后我就同意了，又告诉我还要押一把汽车钥匙在他们那里，并在我车上装GPS。他们就拿出合同来给我签字，他们让我在借款金额那里写4万元，告诉我说多出来的1万元是违约金是不用还的，说后面到账会到4万元，但是多出来的1万元以及要扣除的服务费、GPS安装费、上门家访费、两期还款费（4200元）等费用合计9700元要我取出来还给他们。当时我觉得没有问题我就把合同签完了，我就开车带着男子B和另一个男子C到南康我家里拍照，在路上男子B说拍照的费用要提前支付，我就通过微信转账200元给了他微信（微信号：×××）上,在我家拍照完他们在我车子后备箱和前引擎盖各装了一个GPS，装好后男子B就打了一个电话说可以给我放款了，然后到南康城市广场后面的建设银行ATM机处等贷款到账。等了大概十分钟的样子，钱到账了，我就取了19500元（之前微信转了200元）给了男子B。然后他们说可以了，就走了。 我也通过微信转账2100元给微信号为“wxid_7qbi6pl0mgzj22”,共还了四期。在2018年8月12日，我就打电话给男子C说我要提前把剩余的贷款一次性还清，他说可以，他查一下我还剩17400元要还，让我直接转款到那个夏全兴的银行账号就行。2018年8月13日我就通过我支付宝分两笔，一笔10000元，一笔7400元转账到夏全兴尾号9915的招商银行卡。过了5天的样子，我打电话找男子C拿合同和车钥匙，男子C说我提前还款有一个违约金，需要缴纳一万元违约金，当时没有给他钱，然后我就走了。 后面男子C找到了我的车子，我就看到了开我车子的人并拦住了他们，男子C开着我的车，另一个男子D坐在副驾驶，我就和他们说这个钱我会还，我过几天会把钱转过去。在2018年8月28日，我就通过支付宝转账10000元到夏全兴尾号9915的招商银行卡，男子C将我的车钥匙和撕碎的合同寄给我了。 我本来是贷3万元，减去一些费用后我实际贷款到手的只有20300元，而且合同还让我写了借款金额4万元。我实际还了35800，分别是还了四期2100元的，一次性还款后面十期不算利息的共17400元，另外多还了1万元的违约金。 6、被告人供述和辩解 （1）被告人万涛的供述 当时大概是2018年6月份公司刚成立的时候，这个客户是通过中介介绍过来的，是夏全兴的客户，那时候是在公司谈的，当时是夏某2和谢某1谈了一下，就是了解了客户的家里基本情况和工作的情况，然后说到扣除的费用的时候夏某2就让我跟客户谈了，他就走掉了，然后我就跟问了谢某1想贷多少，他就说想贷20000元，然后我就告诉贷款20000元他公司会扣除信息费200元，上门费1500元，头扣两期本金加利息4200元，中介费2800元，谢某1就问我这个保证金是什么，我就告诉他这个保证金是为了保证你及时还款，如果你正常还款这个保证金就不用还，如果出现违约的情况下这个保证金是要还的，但是这个保证金是不计利息的，也不是你自己拿出来支付的，放款的时候我们会多打给10000元，到时候你连着杂费一起给回我们就可以了，然后谢某1想了一下就同意了，我就把合同拿出来给谢某1签，签完之后我就安排了董小伟、何辉去家访了，因为我没有去了，所以他们具体怎么操作的我不知道，后面是何辉将回款拿回来的，拿回来之后我就数了一下，是19700元，然后我就从中抽取了上门费750元，中介费2800元，信息费200元，GPS100元，抽掉之后我就把中介费2800元给了夏全兴，上门费750元和GPS费100元给了何辉，让他和董小伟分。之后这个客户都有在正常还款，还有一两期的时候就发现这个客户的GPS有两三天没有动过，我就和皮佳新、钟文彬去找客户的车子，才发现客户的车做了二次抵押，我就叫皮佳新打电话给谢某1，说他的车子做了二次抵押，是违约了，尽快来公司处理一下，后面就是皮佳新和他联系的，我就听皮佳新说谢某1好像还了一万多块钱。 （2）被告人何辉的供述 谢某1谁的客户我记不到了，当时是万涛安排我跟董小伟去的家访，这个客户是夏全兴的客户，这个客户当时合同在达芬奇楼下签订了，当这个客户申请的贷款：三万元，其中保证金一万元，借款期限8个月，扣除以下明细，上门费1500元、头扣2期4200元、保证金10000元、中介2800元、信息费200元、GPS:1000元、总共收取谢某1：19700元，扣除门人员费：750元（家访人员得）、信息费200元（万涛得）、中介费2800元（夏全兴收）、GPS:100元、剩余：15850元（这个是给公司的）这客户把车子开到公司楼下贷款的时候，夏全兴就下来楼下帮谢某1车上装了GPS，后面我和董小伟就坐谢某1的车子去了家访，我就去拍客户的家庭情况照片，董小伟就收谢某1的车钥匙，收完钥匙之后我就把客户的资和信息发到群里面，建议财务放款，群里面的夏某4就会@财务可以放款，后财务就会打款，我们就会按照万涛写给我们的表格收回客户的回款，之后把收到的现金我给了夏全兴，夏全兴就把钱打回了公司许某的账户，后面这个客户有没有违约我就不知道了。 （3）被告人董小伟的供述 谢某1这个客户的贷款情况我不知道，家访是我和何辉去，后面的事情我不知道了。 （4）被告人夏全兴的供述 谢某1这个客户是中介介绍过来的，中介给我发了一条微信说他会带客户来公司贷款，我就跟中介说公司里面有人直接带的去就可以，中介就把客户带到了公司里面找了万涛，万涛就跟客户谈了贷款收取的费用，这个客户当时接受了，因为这个客户资料比较齐全，万涛就安排了何辉、和董小伟两个人去家访，后面这个客户是二押了车子，我得了利息提成一百元，违约金提成400-500元左右的提成。 （5）被告人钟顺平的供述 这个客户是夏全兴的客户，其他情况我就不清楚了。 （6）被告人皮佳新的供述 我不知道谁是业务员，我不知道是谁安排的家访，好像是何跟董小伟家访、安装GPS、签订合同，记不到客户家在哪里，收回款我不知道他们谁收的，这个客户我没有参与，具体的我都不清楚，客户的车子是别克，车牌是赣Ｂ×××××。 （7）被告人钟文彬的供述 好像钟顺平是业务员，其他的我都不知道，我一点都没有涉及到。 （8）被告人邱某2的供述 我是2018年9月20日通过董小伟进的公司。 上述证据经举证、质证，来源合法，内容客观，与本案有关联，本院予以确认。 针对控辩双方提出的意见，本院综合评判如下： 关于本案被告人是否构成恶势力犯罪集团的问题。经查，本案合同、银行流水、被害人的陈述、被告人的供述等相关证据，可以认定程汉全、叶芳平、夏某2、韦某等人成立金蚂蚁车服公司以假借民间借贷之名，诱使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、制造资金走账流水等虚假给付事实，恶意制造违约、肆意认定违约等方式形成虚假债权债务，并采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物。属于“套路贷”。其主观上以非法占有为目的，客观上通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物和采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物。其组织特征：有三人以上，重要成员较为固定，有数名明显的首要分子，组织成员经常纠集在一起，共同犯罪的目的明显；其行为特征：以暴力、威胁以及其他手段多次实施犯罪活动，为非作恶，欺压百姓，扰乱经济、社会生活秩序，造成较为恶劣的社会影响。综上，被告人程汉全等人构成恶势力犯罪集团。程汉全、叶芳平、夏某2、韦某为首要分子。 关于本案被告人叶芳平是否清楚公司运营模式的问题。经查，被告人供述、银行收付款短信提醒、叶芳平的微信记录，可以认定被告人叶芳平对公司运营模式是明知的。 关于本案中诈骗事实是否成立的问题。经查，本案合同、银行流水、被害人的陈述、被告人的供述等证据，可以认定被告人虚增了借贷金额、制造了虚假资金走账流水，公司运营模式主要是靠客户缴纳的违约金盈利，属虚构事实，骗取他人数额巨大的财物行为，诈骗事实成立。 关于本案中敲诈勒索、诈骗案被害人谢某1的犯罪事实是否需认定二罪的问题。经查，被害人谢某1依照金蚂蚁车服公司工作人员的要求，支付了25800元后，金蚂蚁车服公司工作人员的诈骗行为已完成。后该公司工作人员又以提前还款需要支付违约金为由，要开走谢某1的汽车，谢某1被迫转账10000元，该行为属敲诈勒索。该事实依法应认定涉案被告人行为构成诈骗罪、敲诈勒索罪。 关于本案诈骗金额的计算是否正确的问题。经查，本案车贷公司成立之时，其目的就是为了骗取他人财物，公诉机关指控按照合同金额减去被害人实际所得金额作为诈骗金额，方法正确。符合《最高人民法院最高人民检察院公安部司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》在认定“套路贷”犯罪数额时，应当与民间借贷相区别，从整体上予以否定性评价，“虚高债务”和以“利息”“保证金”“中介费”“服务费”“违约金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的财物，均应计入犯罪数额的规定。 关于被告人何辉辩护人提出何辉犯罪持续时间较短应承担的法律责任的问题。经查，被告人何辉在共同犯罪过程中，中途退出。根据共同犯罪“部分实行全部责任”的原则，何辉仍应对共同犯罪的后果承担责任。但可根据其在共同犯罪中所处的地位和作用，在量刑上予以考虑。 本院认为，被告人程汉全、叶芳平、万涛、何辉、董小伟、皮佳新、夏全兴、钟顺平、钟文彬、邱某2以非法占有为目的，假借车贷之名，共同采用虚增债务、制造资金流水等手段，实施诈骗8起，金额186666元（既遂金额16627元、未遂金额170039元）；又通过肆意认定违约，采用要挟的方法，实施敲诈勒索14起，金额320173元（既遂金额127064元，未遂金额193109元）,其中被告人程汉全、叶芳平、万涛、何辉、董小伟、皮佳新、夏全兴、钟顺平、钟文彬的行为构成敲诈勒索罪、诈骗罪，且数额巨大；被告人邱某2敲诈勒索金额，数额较大，其行为构成敲诈勒索罪。被告人程汉全、叶芳平为该犯罪集团的首要分子，应按照集团所犯的全部罪行处罚。被告人董小伟、皮佳新、万涛、夏全兴、何辉、钟顺平在该犯罪集团实施的犯罪活动中起了主要作用，属主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。被告人钟文彬、邱某2在该犯罪集团实施的犯罪活动中起次要作用，属从犯，依法应当从轻、减轻处罚。被告人程汉全、叶芳平、万涛、何辉、董小伟、皮佳新、夏全兴、钟顺平、钟文彬均一人犯有数罪，应实行并罚。被告人万涛在刑满释放五年内又犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，属累犯，应当从重处罚；其在犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二百六十六条、第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条、第六十五条第一款、第六十七条第一款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下: 一、被告人程汉全犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑六年，并处罚金20万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金10万元，决定执行有期徒刑八年，并处罚金30万元； 二、被告人叶芳平犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金20万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金10万元，决定执行有期徒刑七年，并处罚金30万元； 三、被告人董小伟犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑五年，并处罚金5万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金3万元，决定执行有期徒刑六年，并处罚金8万元； 四、被告人皮佳新犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑四年，并处罚金4万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金3万元，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金7万元； 五、被告人万涛犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑五年，并处罚金5万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金3万元，决定执行有期徒刑六年，并处罚金8万元； 六、被告人何辉犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑三年六月，并处罚金3万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金2万元，决定执行有期徒刑五年，并处罚金5万元； 七、被告人夏全兴犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑五年，并处罚金5万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金3万元，决定执行有期徒刑六年，并处罚金8万元； 八、被告人钟顺平犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金3万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金2万元，决定执行有期徒刑五年，并处罚金5万元； 九、被告人钟文彬犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金3万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金2万元，决定执行有期徒刑三年，并处罚金5万元； 十、被告人邱联峰犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金3万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人程汉全刑期自2019年1月23日起至2027年1月22日止；被告人叶芳平刑期自2018年11月14日起至2025年11月13日止；被告人董小伟刑期自2018年10月30日起至2024年10月29日止；被告人皮佳新刑期自2018年10月30日起至2024年4月29日止；被告人万涛刑期自2019年1月25日起至2025年1月24日止；被告人何辉刑期自2018年12月20日起至2023年12月19日止；被告人夏全兴刑期自2018年10月30日起至2024年10月29日止；被告人钟顺平刑期自2018年10月30日起至2023年10月29日止；被告人钟文彬刑期自2018年10月30日起至2021年10月29日止；被告人邱联峰刑期自2018年11月14日起至2020年5月13日止；罚金应于本判决生效之日起十五日内缴纳完毕。） 十一、责令被告人程汉全、叶芳平退赔违法所得143691元给各被害人（附表一）； 十二、追缴被告人董小伟违法所得6000元、被告人皮佳新违法所得11582元、被告人万涛违法所得10000元、被告人何辉违法所得3800元、被告人夏全兴违法所得12000元、被告人钟顺平违法所得18841元、被告人钟文彬违法所得5000元、被告人邱联锋违法所得2700元，予以没收，上缴国库； 十三、扣押的手机14部、平板电脑1部、监控主机1台、屏蔽器2台、网线1根、监控配件1台，予以没收，上缴国库； 十四、本案中金蚂蚁车服公司出借给各被害人的本金（含被害人已归还的）588164元，予以没收，上缴国库（附表二）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省赣州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  邓文科 人民陪审员  曾令惠 人民陪审员  吴桂林 二〇一九年七月二十五日 代理书记员  查亭亭