江苏省高邮市人民法院民 事 判 决 书（2014）邮商初字第0122号原告江苏高邮农村商业银行股份有限公司城区支行，住所地高邮市府前街1号。代表人顾开广。委托代理人周丽萍，女，1982年10月25日出生，汉族。被告高邮市宝塔蛋品加工厂，住所地高邮市高邮镇黄渡村王庄组。代表人谢晓青，厂长。被告谢晓青。两被告共同委托代理人王忠，江苏理华律师事务所律师。两被告共同委托代理人刘雪雪，江苏理华律师事务所律师。被告凌九勇。原告江苏高邮农村商业银行股份有限公司城区支行与被告高邮市宝塔蛋品加工厂、谢晓青、凌九勇金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月9日立案受理后，依法组成合议庭于2014年9月5日、9月18日公开开庭进行了审理。原告的代表人顾开广及其委托代理人周丽萍、被告高邮市宝塔蛋品加工厂、谢晓青共同委托代理人王忠、被告凌九勇均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2011年1月17日，原告与被告高邮市宝塔蛋品加工厂签订《流动资金循环借款合同》，该合同项下循环借款额度为50万元，合同有效期自合同生效之日起至2014年1月16日，同时该合同对利息、逾期罚息、复息等都进行了详细约定。被告凌九勇以其所有的商品房为该笔合同提供了担保并与原告签订了最高额抵押合同。2012年12月14日，被告高邮市宝塔蛋品加工厂向原告立下借据，约定：借款金额为50万元，借款到期日为2013年12月13日，年利率9.6%。但被告未能按期还款，原告多次催要未果。现要求被告高邮市宝塔蛋品加工厂归还借款本金50万元以及截至2014年4月7日的利息、逾期罚息及复息合计30845.66元（逾期顺加），被告谢晓青承担无限责任，原告对已办理登记的被告凌九勇提供的抵押物享有优先受偿权，诉讼费用由被告承担。被告高邮市宝塔蛋品加工厂、谢晓青辩称，对借款的事实无异议，被告高邮市宝塔蛋品加工厂尚有部分资产可以处置，具备偿还债务的能力，请求给予一定的期限处置资产偿还债务。同时请求法院查明原告与高邮市农村信用合作联社高邮镇信用社的关系。被告凌九勇辩称，应该让谢晓青还钱，当时签字时原告是拿空白的纸让答辩人签的。经审理查明：被告高邮市宝塔蛋品加工厂于2011年1月17日与原告江苏高邮农村商业银行股份有限公司城区支行（原高邮市农村信用合作联社高邮镇信用社）签订《流动资金循环借款合同》一份，约定：借款额度为50万元，借款期限自合同生效之日至2014年1月16日止，在该期限内借款余额不得超过该借款额度。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于2014年1月16日。借款自实际提款日起依据实际借款天数按日计息，按月结息，结息日为每月的20日，合同利率确定为在中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮50%，合同利率实行一期一调整，以年为一期。第一期的利率确定时间为借款合同生效日，由贷款人按借款合同生效日的相应档次的中国人民银行基准利率和双方约定的浮动幅度确定第一期利率，即年利率为8.72%。第二期及以后各期的利率确定时间为借款合同生效日的对应日，由贷款人按借款合同生效日的对应日的相应档次的中国人民银行基准利率和双方约定的浮动幅度确定当期利率。并约定借款人到期不偿还借款本金及利息的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息为约定的贷款利率水平上加收40%，对借款人不能按期支付的利息，以上述约定的结息方式，贷款期内按照约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后改按上述约定的罚息利率计收复利。同日，被告高邮市宝塔蛋品加工厂、凌九勇与原告签订了《最高额抵押合同》一份，被告凌九勇自愿以其坐落于高邮市卸甲镇黄渡村卞庄组的商品房（建筑面积239.78平米、房屋所有权证号2010010327）为被告高邮市宝塔蛋品加工厂自2011年1月17日起至2014年1月17日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额50万元提供抵押担保，抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。原告与被告凌九勇就该商品房抵押在高邮市房屋权属登记交易中心签订了《房地产抵押合同》并办理了抵押登记，原告方领取了邮房他证卸甲字第20110004**号他项权证。2012年12月14日，原告向被告高邮市宝塔蛋品加工厂发放50万元贷款，并形成借款借据1份，载明：借款日期为2012年12月14日，借款到期日为2013年12月13日，结息方式为每月21日结息，利率为年利率9.6%。借款到期后，被告高邮市宝塔蛋品加工厂未归还借款本金，从2013年11月份开始也未支付利息，被告凌九勇也未承担担保责任。另查明，被告高邮市宝塔蛋品加工厂的企业性质为个人独资企业，由谢晓青以个人财产出资设立，许可经营范围为蛋制品（再制蛋类）生产、销售。为证明以上事实，原告提交了下列证据：1、江苏银监局关于江苏高邮农村商业银行股份有限公司开业的批复1份、江苏高邮农村商业银行股份有限公司分支机构开业和支行负责人任职资格核准名单1份，证明原告江苏高邮农村商业银行股份有限公司城区支行原系高邮市农村信用合作联社高邮镇信用社；2、流动资金循环借款合同1份，证明原、被告双方真实的借款关系；3、借款借据1份，证明实际的借款时间、实际的借款本金金额；4、最高额抵押合同1份，证明被告凌九勇为该笔借款提供物的担保，原告享有优先受偿权；5、房地产抵押按揭登记申请表、房屋抵押具结书、房产抵押合同、房屋他项权证各1份，证明就被告凌九勇提供抵押房屋办理了合法抵押登记。经被告高邮市宝塔蛋品加工厂、谢晓青质证，对证据1的真实性、合法性无异议，但对关联性有异议；对其他证据的真实性、合法性、关联性均无异议。经被告凌九勇质证，对证据1的真实性无异议；对证据2、3、4的真实性无异议，但认为钱已经还了，与其无关。三被告均未提供其他证据，本院对原告所举证据的证明力予以认定。本院认为：本案原告江苏高邮农村商业银行股份有限公司城区支行（原高邮市农村信用合作联社高邮镇信用社）与被告高邮市宝塔蛋品加工厂签订的流动资金循环借款合同以及被告高邮市宝塔蛋品加工厂、凌九勇与原告签订的最高额抵押合同体现了当事人真实意思表示，内容符合法律规定，应当确认合法有效，应受法律保护。原、被告应按照借款、抵押合同的约定享有权利，承担义务。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告高邮市宝塔蛋品加工厂向原告借款后未按约履行还本付息的义务，应承担本案的全部责任。被告凌九勇为上述借款设定了抵押，抵押金额为50万元，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，因此原告应在被告凌九勇抵押担保的范围内优先行使抵押权。同时由于被告高邮市宝塔蛋品加工厂系个人独资企业，由被告谢晓青个人投资，财产为谢晓青个人所有，当企业财产不足以清偿债务时，被告谢晓青作为投资人应当以其个人其他财产予以清偿，故被告谢晓青应在被告高邮市宝塔蛋品加工厂的财产不足以清偿以上债务的情况下以其个人财产承担清偿责任。对于原告主张利息的诉讼请求，本院认为，原、被告约定的借款利率为年9.6%，逾期上浮40%，并按流动资金循环借款合同的约定计算复息，该利息计算未超过法定标准，原告按此约定主张借款利息、逾期罚息及复息，应予支持。具体利息计算应从2013年10月21日起至2013年12月13日止按年利率9.6%计算；从2013年12月14日起至本判决确定的履行期限届满之日止按年利率9.6%加付40%（即年利率13.44%）计算，复息按照双方签订的流动资金循环借款合同的约定计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国个人独资企业法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告高邮市宝塔蛋品加工厂应于本判决生效后十日内偿还原告江苏高邮农村商业银行股份有限公司城区支行借款本金50万元及利息（从2013年10月21日起至2013年12月13日止按年利率9.6%计算；从2013年12月14日起至本判决确定的履行期限届满之日止按年利率13.44%计算，复息按照双方签订的流动资金循环借款合同的约定计算）；二、被告高邮市宝塔蛋品加工厂的财产不足以清偿上述债务时，由被告谢晓青承担清偿责任；三、被告高邮市宝塔蛋品加工厂、谢晓青如未按期给付上述款项，原告有权以被告凌九勇设立抵押的房地产（以邮房他证卸甲字第20110004**号他项权证记载为准）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押金额50万元范围内优先受偿；四、驳回原告江苏高邮农村商业银行股份有限公司城区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9110元，由被告高邮市宝塔蛋品加工厂、谢晓青、凌九勇承担（此费用已由原告预交，三被告应于履行判决义务时给付原告。案件款及诉讼费可汇入本院账户。本院开户银行为中国农业银行高邮支行城区办，账号15×××42）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时依照国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定缴纳上诉案件受理费，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 长  刘 艳人民陪审员  孙桂兰人民陪审员  冯正香二〇一四年九月十八日书 记 员  李 茜附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第二百零三条：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国个人独资企业法》第三十一条规定：个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。