安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2014）琅民二初字第00203号原告：中国银行股份有限公司滁州分行，住所地安徽省滁州市，组织机构代码15262151-9。负责人：孙伟，该行行长。委托代理人：房文虎，该单位员工。被告：王爱爱，女，1970年1月18日出生，汉族，户籍地浙江省瑞安市，经常居住地安徽省滁州市。被告：董明泽，男，1964年7月14日出生，汉族，户籍地浙江省瑞安市，经常居住地安徽省滁州市。原告中国银行股份有限公司滁州分行与被告王爱爱、董明泽金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月6日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年9月10日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司滁州分行的委托代理人房文虎到庭参加诉讼，被告王爱爱、董明泽经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司滁州分行诉称：2010年2月10日，中国银行股份有限公司滁州分行与王爱爱、董明泽签订了个人购房借款合同和个人住房贷款抵押声明，并依个人购房借款合同发放个人住房贷款700000元，期限240个月。依照合同约定，实行按月还款，采用等额本息还款法，每月平均还款额为5481.01元。自2014年1月起，王爱爱、董明泽停止归还贷款。至2014年4月，已拖欠应按月归还贷款3期，违反了合同的约定。要求判令：1、解除王爱爱、董明泽与中国银行股份有限公司滁州分行签订的《个人住房借款合同》和《个人住房贷款抵押合同》。2、王爱爱、董明泽立即向中国银行股份有限公司滁州分行支付贷款本金631532.64元，拖欠本金4991.29元，逾期利息10845.16元，拖欠罚息151.27元，合计647520.36元（截止2014年4月10号）以及至实际还款日的利息及罚息。逾期未付以所抵押房产拍卖、变卖清偿其所欠贷款本息，并承担诉讼费用。庭审中，中国银行股份有限公司滁州分行将诉讼请求变更为：1、解除王爱爱、董明泽与中国银行股份有限公司滁州分行签订的《购房借款合同》。2、王爱爱、董明泽立即向中国银行股份有限公司滁州分行支付贷款本金631532.64元，逾期利息10845.16元，罚息151.27元，合计642529.07元（截止2014年4月10号）以及至实际还款日的利息及罚息，逾期未付以所抵押房产拍卖、变卖清偿其所欠贷款本息，并承担诉讼费用。王爱爱、董明泽未答辩。中国银行股份有限公司滁州分行为支持其诉讼请求，举证下列证据：证据一、中国银行股份有限公司滁州分行的营业执照、组织机构代码复印件各一份。证明中国银行股份有限公司滁州分行的基本情况；证据二、王爱爱、董泽民的户籍证明、户口簿、结婚证复印件各一份。证明王爱爱、董泽民的基本情况；证据三、借款申请表、中国银行个人购房借款合同各一份。证明中国银行股份有限公司滁州分行与王爱爱、董泽民存在借款合同关系及中国银行股份有限公司滁州分行已如期履行了放贷义务；证据四、房地产权证、房地产其他权利证明、抵押物清单、抵押声明各一份。证明中国银行股份有限公司滁州分行系水石嘉园x幢x单元xxxx室抵押权人；证据五、贷款催收通知书、贷款到期通知书各一份。证明王爱爱、董泽民逾期未还款，中国银行股份有限公司滁州分行依合同约定履行催收义务；证据六、逾期未还款查询一份。证明王爱爱、董泽民逾期未还款及本金金额计算方式；证据七、收入证明一份。证明王爱爱、董泽民贷款时有偿还能力；证据八、借款借据、放款信息表各一份。证明王爱爱、董泽民收到贷款；证据九、利率适用承诺函、按期还款承诺函、扣款授权书各一份。证明中国银行股份有限公司滁州分行利率适用和王爱爱、董泽民在贷款时承诺还款；证据十、储蓄账户及银行卡各一份。证明王爱爱、董泽民偿还部分贷款；证据十一、快递书回执三份。证明中国银行股份有限公司滁州分行已履行了告知义务；证据十二、欠款记录单一份。证明王爱爱、董泽民截止到2014年4月10日共计欠款金额642529.07元。王爱爱、董泽民未到庭，放弃了对上述证据的质证和辩驳的权利，也未提供证据。本院认为：中国银行股份有限公司滁州分行举证的证据符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明力予以确认。依据上述有效证据并结合本案庭审调查，本院查明以下事实：王爱爱、董明泽是夫妻关系。2010年1月7日，中国银行股份有限公司滁州分行与王爱爱签订了一份《中国银行股份有限公司购房借款合同》，约定：王爱爱借款700000元用于购买滁州市水石嘉园x幢x单元xxxx室房产，月利率为5.94‰，按月等额本息法还款，期限240个月。其中合同第八条约定：借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，对于逾期罚息利率，贷款人将按本合同适用的正常利率基础上上浮50%加收。第九条、借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计算复利。第十三条、本合同有效期期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和保证人发出提前还款函，要求借款人在提前还款函规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（四）借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息。第十七条、抵押人保证以其合法拥有的本合同第二条规定之房产的全部权益抵押给贷款人作为偿还本合同借贷条款项之借款的担保，并保证承担法律责任。第十八条、抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。王爱爱在合同借款人一栏签字，王爱爱、董明泽在合同抵押人一栏签字。合同签订后，中国银行股份有限公司滁州分行向王爱爱、董明泽发放贷款700000元。王爱爱、董明泽用滁州市琅琊路209号（水石嘉园）x幢x单元xxxx室房产，抵押给了中国银行股份有限公司滁州分行，并办理了他项权利登记。自2014年1月起，王爱爱、董明泽停止归还贷款，截止2014年4月10日，王爱爱、董明泽欠贷款本金631532.64元、逾期利息10845.16元，拖欠罚息151.27元，合计642529.07元。本院认为：依法成立的合同受法律保护。中国银行股份有限公司滁州分行与王爱爱在平等自愿的基础上签订的《中国银行股份有限公司购房借款合同》合法有效，双方应依约履行义务。2014年1月起，王爱爱已经超过三次未按时归还借款，中国银行股份有限公司滁州分行有权提前解除合同，鉴于滁州市琅琊路209号（水石嘉园）x幢x单元xxxx室房产系王爱爱、董明泽夫妻共有，故王爱爱、董明泽对拖欠的债务应当共同承担。王爱爱、董明泽把上述房产抵押给了中国银行股份有限公司滁州分行，并办理了他项权利登记，双方的抵押担保合法有效，中国银行股份有限公司滁州分行依法享有对上述房产的优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司滁州分行与被告王爱爱于2010年1月7日签订的《中国银行股份有限公司购房借款合同》；二、被告王爱爱、被告董明泽于判决生效后十日内一次性支付给原告中国银行股份有限公司滁州分行贷款本金631532.64元及利息（截止2014年4月10日，逾期利息10845.16元，拖欠罚息151.27元。2013年12月5日起至付清之日止的利息及罚息，利率按合同约定计算）；逾期不付，以滁州市琅琊路209号（水石嘉园）x幢x单元xxxx室房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先偿还。如果被告王爱爱、董明泽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10280元，公告费850元，合计11130元，由被告王爱爱、董明泽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  齐丽丽人民陪审员  陈兆泉人民陪审员  张迎弟二〇一四年九月十日代理书记员  马芫春附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。