江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2014）太商初字第00756号 原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省太仓市。 法定代表人张云青，该行董事长。 委托代理人朱志刚。 委托代理人张豪。 被告郑锦辉。 原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司诉被告郑锦辉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月11日受理后，依法组成合议庭，于2014年9月15日公开开庭进行了审理。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司的委托代理人张豪到庭参加诉讼，被告郑锦辉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司诉称：2010年11月11日，原、被告及第三人太仓通胜置业有限公司签订了《个人购房借款（担保）合同》一份，约定原告向被告发放贷款305000元，用于购买太仓市双凤通胜钢材市场4-42号的商用房，贷款期限自2010年11月11日至2020年11月10日止，贷款利率按照中国人民银行5年以上贷款基准利率上浮10%执行，借款人以等额本息还款方式于每月15日前按月归还贷款本息。如借款人未按约定期限还款，原告有权就逾期部分从逾期之日起按合同约定利率的1.5倍计收利息。如借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时归还贷款本息，原告有权宣布贷款本息全部立即到期，要求借款人立即提前归还全部未还借款本息。同时还约定，被告以所购商用房为上述贷款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记。第三人为借款人上述贷款本息提供连带责任保证，保证期限自本合同签订之日起至被告持房屋所有权证办理正式抵押登记手续之日止。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，被告自2012年9月开始未按约归还贷款本息。原告为此诉至法院，请求判令：1、被告郑锦辉立即归还原告贷款本金266302.23元，利息39776元（暂从2012年8月16日计算至2013年12月15日，之后按借款合同约定的利率1.5倍计算至本息还清之日）；2、原告有权以被告郑锦辉抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3、被告承担诉讼费用。 被告郑锦辉未作答辩。 经审理查明：2010年11月11日，原、被告及第三人太仓通胜置业有限公司签订了《个人购房借款（担保）合同》一份（合同编号：零售部2010-1278号），约定原告向被告发放贷款305000元，用于购买太仓市双凤通胜钢材市场商用房，贷款期限自2010年11月11日至2020年11月10日止，贷款利率按照中国人民银行5年以上贷款基准利率上浮10%执行，如遇基准利率调整，自调整后的次年1月1日起相应调整，借款人以等额本息还款方式于每月15日前按月归还贷款本息。如借款人未按约定期限还款，原告有权就逾期部分从逾期之日起按合同约定利率的1.5倍计收利息。如借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时归还贷款本息，原告有权宣布贷款本息全部立即到期，要求借款人立即提前归还全部未还借款本息。同时还约定，被告郑锦辉以所购商用房（坐落于太仓市双凤镇维新村10组4幢商铺42室）为上述贷款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记（所有权证号：太房权证双凤字第××号，他项权证号：太房他证双凤字第1400001500号，债权数额305000元）。第三人为借款人上述贷款本息提供连带责任保证，保证期限自本合同签订之日起至被告持房屋所有权证办理正式抵押登记手续之日止。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告从2012年9月开始未能按约归还贷款本息，现结欠原告贷款本金266302.23元，利息39776元（计算至2013年12月15日）。 以上事实，由原告提供的《个人购房借款（担保）合同》、借款借据、他项权证、还款清单以及原告的陈述等证据予以证实。 本院认为：原、被告签订的《个人购房借款（担保）合同》合法有效，应受法律保护。本案中，原告已按上述合同约定向被告发放贷款305000元，履行了合同约定的义务，被告未能按合同约定归还本息构成违约，结欠原告贷款本金266302.23元，利息39776元（暂计算至2013年12月15日，之后按照借款合同约定计算），理应归还，故对原告归还本息的诉请本院予以支持。根据上述借款合同中抵押条款的约定，若被告到期未能履行上述债务，原告有权以被告抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，该约定不违反法律规定，故对原告该项诉请本院予以支持。现被告郑锦辉经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郑锦辉于本判决生效后10日内归还原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司借款本金266302.23元，利息39776元（暂计算至2013年12月15日，之后按借款合同约定利率1.5倍计算至本息付清之日止）。 二、如被告郑锦辉未按期归还上述款项，原告有权以其抵押的坐落于太仓市双凤镇维新村10组4幢商铺42室的房屋（所有权证号：太房权证双凤字第××号，他项权证号：太房他证双凤字第1400001500号，债权数额305000元）折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 案件受理费5971元，财产保全费1870元，公告费560元，合计8401元，由被告负担。原告同意预交的案件诉讼费用由被告直接给付，本院不再退还，由被告在本判决生效后10日内直接给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。 审 判 长  陆 薇 人民陪审员  范培亚 人民陪审员  陈蓉锦 二〇一四年九月十五日 书 记 员  苏敏敏 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： 被担保债权的种类和数额； 债务人履行债务的期限； 抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； 担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。