安徽省淮南市潘集区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0406民初2117号 原告：淮南淮河农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省淮南市潘集区黄山路53号，统一社会信用代码913404005634355421。 法定代表人:宫保栋，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周银萍，该公司职工。 委托诉讼代理人：李辉，该公司职工。 被告：宋维长，男，1985年6月27日出生，汉族，无固定职业，住安徽省凤台县。 被告：李娜娜，女，1987年3月24日出生，汉族，无固定职业，住安徽省凤台县。 被告：宋廷利，男，1960年4月8日出生，汉族，无固定职业，住安徽省凤台县。 被告：朱本连，女，1963年6月8日出生，汉族，无固定职业，住安徽省凤台县。 原告淮南淮河农村商业银行股份有限公司（以下简称淮河银行）与被告宋维长、李娜娜、宋廷利、朱本连金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告淮河银行的委托诉讼代理人周银萍、李辉到庭参加诉讼，被告宋维长、李娜娜、宋廷利、朱本连经传票传唤，无正当理由拒未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 淮河银行向本院提出的诉讼请求：1、判令宋维长、李娜娜共同偿还所欠贷款本金10万元，利息4110.28元（利息当庭变更为3510.28元）（利息计算至2019年4月11日，之后利息按照双方合同约定罚息年利率14.925%继续计算），本息合计104110.28元，并承担本案全部诉讼费用；2、判令宋廷利、朱本连对上述债务承担连带清偿责任。诉讼请求第1项当庭变更为3510.28元，本息合计为103510.28元。事实和理由：宋维长、李娜娜共同于2017年12月5日自淮河银行芦集支行借款本金10万元，由宋廷利、朱本连提供连带责任保证，原被告双方签订了《“金农易贷.福农卡”个人最高额担保借款合同》，合同约定借款金额10万元，年利率9.95%，逾期按年利率14.925%，借款用途购装潢材料。借款方式为保证，借款合同约定额度有效期为2017年12月5日至2018年12月5日，可循环使用。宋维长于2018年12月5日在贷款额度有效期内通过手机银行渠道放款10万元，期限一年。2018年12月20日，淮河银行通过借款人还款账户扣除利息0.73元，至今借款人未再结息，导致利息逾期长达122天，借款人已严重违反合同约定，依据借款合同的第八条规定，淮河银行要求宋维长立即偿还借款。为此诉至法院，恳请判如所请。 宋维长、李娜娜、宋廷利、朱本连未作答辩。 淮河银行为证明自己的主张，向本院提交了如下证据： 1、淮河银行的营业执照、法定代表人身份证明及身份证、宋维长、李娜娜、宋廷利、朱本连身份证及户口本各一份。证明原被告的基本情况和诉讼主体资格。 2、借款手续一组（金农易贷福农卡个人最高额担保借款合同一份、共同承担借款责任的承诺书两份）。证明淮河银行与宋维长、李娜娜形成借款合同关系，宋廷利、朱本连为宋维长借款提供了连带责任保证。 3、电子借款借据三份、交易流水一份、还款凭证八份。证明借款合同的履行情况，淮河银行依据借款合同约定发放了贷款及宋维长后续还款情况等事实。 宋维长、李娜娜、宋廷利、朱本连未向法庭提交证据。 根据淮河银行举证，经本院审理，本院对淮河银行提交证据确认如下：证据1，系国家有关机关颁发的证件，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认；证据2，系借款手续材料有宋维长、李娜娜、宋廷利、朱本连签名及按指印确认，证据间可以相互印证，本院对该组证据真实性、合法性、关联性予以确认；证据3，系银行电子信息系统记录的电子数据，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。 根据本院确认的证据及庭审中当事人的陈述，查明如下事实： 2017年12月5日，以宋维长为借款人（甲方）、李娜娜为共同借款人、宋廷利为保证人（丙方），以淮河银行芦集支行为贷款人、担保权人（乙方），共同签订了一份《“金农易贷.福农卡”个人最高额担保借款合同》（合同编号：×××08），合同约定：乙方向甲方提供的借款额度为10万元，为可循环使用额度，用途为购装潢材料；可循环使用的额度：在借款额度有效期间内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金金额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，但在任何时点甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的借款本金金额之和不得超过借款额度；借款额度有效期间自2017年12月5日至2018年12月5日，在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效；单笔借款期限指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间，本合同项下单笔贷款期限小于或等于12个月；甲方使用“金农易贷.福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不得超过12个月；各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准；借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，甲方通过网上银行、自助设备等电子渠道申请借款的，甲方承认乙方电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；单笔贷款利率为同期同档次基准利率加5.6个点，为年息9.95%，在借款期限内，该利率不变；甲方未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按贷款利率加收50%的借款逾期罚息利率和本合同约定的结算方式计收利息；甲方按期结息，到期还本方法偿还借款；甲方通过电子渠道放款的，只能采取一次性还本付息方式；借款的担保方式为最高额保证，丙方提供连带责任保证，并授权乙方进行征信系统查询，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用；保证期间从本合同生产之日起至本合同全部债务履行期届满后两年止；出现下列任一情况的，均视为本合同的“提前到期事件”：甲方未按本协议的约定偿还贷款本金或支付利息；当出现任一“提前到期事件”时，乙方有权单方面宣布本协议项下的贷款部分或全部提前到期，并要求甲方立即偿还所有未到期贷款本金并结清利息；以及其他合同条款。同日，李娜娜、宋廷利和朱本连分别向淮河银行芦集支行出具了《共同承担借款责任的承诺书》，表示鉴于宋维长从淮河银行芦集支行授信10万元，授信日期为2017年12月5日，到期日期为2018年12月5日，其他事项以借据为准，本人愿意承担共同借款责任，承担借款合同约定的权利与义务，承担到期还本付息责任，愿意以本人的全部资产和收入承担无限连带责任，本承诺书任何情况下均不可撤销，直至借款本息全部清偿为止。 2018年12月5日，宋维长通过手机银行渠道三次从淮河银行自助发放贷款10万元（分别为6000元、4.3万元、5.1万元），且在电子借款借据中均载明：借款合同编号：×××08；借款日期为2018年12月5日，借款到期日期为2019年12月5日；借款年利率为9.95%；还款方式为按季结息、到期一次性还本法。在合同履行过程中，宋维长于2018年12月20日偿还利息0.73元；于同年12月21日偿还利息0.01元；于2019年3月28日分别偿还利息210.71元、25.17元、178.27元、11.73元、149.25元、24.87元。剩余本息至今未还，截至2019年4月11日，宋维长、李娜娜尚欠借款本金10万元，利息3510.28元，本息合计103510.28元。 根据原、被告的诉辩意见，本院归纳本案争议焦点为：1、淮河银行要求宋维长、李娜娜共同偿还贷款本金10万元，利息3510.28元（利息计算至2019年4月11日，之后利息按照双方合同约定罚息年利率14.925%继续计算）是否有事实和法律依据；2、淮河银行要求宋廷利、朱本连、对上述债务承担连带清偿责任是否有事实和法律依据。 针对本案争议焦点，本院评判如下： 关于淮河银行要求宋维长、李娜娜共同偿还贷款本金10万元，利息3510.28元（利息计算至2019年4月11日，之后利息按照双方合同约定罚息年利率14.925%继续计算）是否有事实和法律依据。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，宋维长、李娜娜与淮河银行签订的《“金易贷.福农卡”个人最高额担保借款合同》，各方意思表示真实，内容合法，系有效合同，其权利义务关系应受法律保护，各方当事人均应按照合同的约定和法律的规定履行权利和义务。淮河银行按照合同约定向宋维长发放了贷款，履行了合同义务。宋维长作为借款人，李娜娜作为共同借款人未按合同约定期限向淮河银行支付利息，已构成违约，按照双方合同约定，淮河银行可以提前宣布该借款提前到期，故淮河银行要求宋维长、李娜娜共同偿还借款本金10万元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。但淮河银行主张的利息自2019年4月12日起，按照双方合同约定罚息年利率14.925%计算的诉讼请求不当，利息应以本院认定的利息计算方式确定，即：对于计算至2019年4月11日的利息3510.28元，符合双方约定，本院对此予以支持；对于2019年4月12日起至本判决确定之日止的利息应当按照双方合同约定借款年利率9.95%计算；对于本判决确定之日后的利息应当按照双方合同约定的借款逾期罚息年利率14.925%继续计算。 关于淮河银行要求宋廷利、朱本连对上述债务承担连带清偿责任是否有事实和法律依据。本案中，宋维长作为借款人、李娜娜作为共同借款人、宋廷利作为保证人与淮河银行签订了《“金农易贷.福农卡”个人最高额担保借款合同》，宋廷利为宋维长、李娜娜的借款提供连带责任保证。朱本连向淮河银行出具了《共同承担借款责任的承诺书》，表示愿意对宋维长授信期间的一切借款共同借款责任，承担无限连带责任。现宋维长、李娜娜不能按照约定履行全部偿还本息义务，故淮河银行要求宋廷利、朱本连对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定的规定，判决如下： 一、宋维长、李娜娜共同偿还淮南淮河农村商业银行股份有限公司借款本金10万元，利息3510.28元（利息计算至2019年4月11日，2019年4月12日起至本判决确定之日止的利息按照双方合同约定借款年利率9.95%计算；本判决确定之日后的利息按照双方合同约定的借款逾期罚息年利率14.925%继续计算），本息合计103510.28元，于本判决生效后十日内付清； 二、宋廷利、朱本连对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回淮南淮河农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费2382元，由宋维长、李娜娜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 本判决书发生法律效力后，双方必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。 审 判 长  钱 峰 人民陪审员  平纯鼎 人民陪审员  孙宝玉 二〇一九年七月十日 书 记 员  吴 瑾 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。