河北省石家庄市新华区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0105民初4647号 原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。 法定代表人：郑海清，该公司董事长。 委托代理人：刘浩然，河北世纪方舟律师事务所律师。 委托代理人：赵园园，河北世纪方舟律师事务所律师。 被告：杨丽霞，女，1980年7月12日出生，汉族，户籍地河北省石家庄市新华区，工作单位石家庄市荣尊商贸有限公司，单位地址石家庄市。 原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业公司）与被告杨丽霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月18日公开开庭进行了审理。原告兴业公司委托代理人刘浩然到庭参加诉讼，被告杨丽霞经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告诉讼请求：1.请求判令被告归还原告贷款本金120020.12元，支付计算至2018年12月29日止的利息、罚息及滞纳金55676.85元，并按照贷款合同约定的利率支付原告自2018年12月30日起至实际付清日止的本金、利息、罚息及逾期违约金，以上共计暂为175696.97元；2.被告偿付原告律师费；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。 被告未答辩。 案件事实 一、2017年7月25日被告向原告申请消费贷款20万元用于装修，同时承诺“贵公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束。” 《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》第3.1条约定，本贷款合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率)，本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率），除合同另有约定外，在贷款期限内将不做任何调整，账户管理费、利息（手续费）及其他费用一经产生，申请人即须按照本合同的规定按时偿付，且在本公司实际收取后不因任何原因而退还。第3.3条约定，申请人应按照贷款核准确认书上记载的账户管理费（率）支付相应费用，账户管理费提供一次性和分期计收两种方式，其中一次性计收账户管理费分为贷款发放时即时扣收与贷款发放后首个还款日一次性支付；分期计收账户管理费即在贷款发放后每个还款日支付相应账户管理费。一次性计收账户管理费=全部贷款金额×账户管理费率，每期账户管理费=全部贷款金额×账户管理费率。第3.4条约定，申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元。第6.1条约定，申请人未能完全适当履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，即构成违约。第7.1条约定，本公司在本合同项下发出的通知或文件：如果是采用亲自或委托递交的方式，则以被通知方或其收件代理人收到之日为送达日期；如果是采用邮政特快专递或同城（包括市区与郊区）挂号邮件进行邮递的方式，则以邮件寄出之日的下一日为送达日期，依照上述规定而确定的送达日期与被通知方实际收到的日期或被通知方正式签收的不一致时，以上述日期中最早的日期为送达日期。本公司以在公司官方网站公告、营业网点公告等方式公布的，以公告发布之日为送达日，以电子邮件、传真、电话或者短信等电子通讯方式通知申请人的，以发送之日为送达日。本公司在任何情况下均无需对邮递、传真、电话或任何其他通讯系统所出现的任何传送失误、缺漏或延迟承担任何责任。第7.2条约定，申请人变更个人信息而未按本合同规定履行通知义务的，本公司按照本合同记载的申请人信息所发出的任何通知或文件，无论是否最终为申请人所收悉，一经发出即应被视为已于发出之日的次日有效送达申请人并为其所知悉。第7.3条约定，本合同项下所涉债务/担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书（包括但不限于起诉状或仲裁申请书及证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、支付令、判决书、裁定书、调解书、执行通知书、限期履行通知书等诉讼或仲裁审理以及执行阶段法律文书）通知或各种通讯联系按本合同记载的通讯地址和联系方法送达申请人，因本合同记载的申请人联系地址及联系方式不准确或申请人未及时书面告知变更后的联系信息，由此引发诉讼文书无法送达或未及时送达的，当事人自行承担由此造成的法律后果。 二、原、被告签署的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》载明借款人（被告）通讯地址为河北省石家庄市新华区，联系电话188××××6888，贷款金额20万元，贷款期限12个月，指定还款日为每月15日；月利率为1.75%，还款方式为等额本息。并明确载明了放款账户及还款账户。借款人申明：1.本人同意上述核准的全部贷款条件及信息，并认可贷款金额、指定还款日、还款方式、利率、手续费、服务费等核准要素，手写无效；2.本人同意遵守《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》的各项条款要求及各项贷款项目计收标准，并无异议；3.本人同意确认书一旦签署即为不可撤销，本人将不以任何理由取消本贷款；4.本人同意确认书的签署不代表贵公司承担必然的放款义务，在确认书签订后，贷款发放前贵公司有权根据外部监管政策的变化调整贷款要素；如因外部监管政策要求导致无法发放贷款或本人资信等情况发生异常、贵公司有权停止发放贷款或解除本合同。贷款的发放、还款计划及本息费用偿还情况等以贵公司系统记载为准，本人对上述规则无异议；5.本人承诺在应还款日当日（北京时间15:00）之前将足额款项存入指定还款账户，因未履行上述义务导致扣款不成功所引发的不利后果由本人承担。 三、合同签订后，原告于2017年7月31日向被告发放贷款20万元，被告陆续偿还部分贷款本息，自2018年1月15日起未按约履行还款义务，截至2018年12月28日，被告未还本金120020.12元，逾期利息8702.56元、滞纳金13437.38元、罚息33536.91元（合计55676.85元）。 四、原告兴业消费金融股份公司的经营范围包括发放个人消费贷款等，并于2014年12月22日领取了金融许可证。 裁判理由与结果 本院认为，依据原告提供的《家庭综合消费贷款申请表》、《家庭综合消费贷款条款》、《家庭综合消费贷款核准确认书》等可以证实，原、被告之间存在借款合同关系。原告依约向被告发放贷款后，被告未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还贷款本金的请求，理据充分，本院予以支持。 关于原告主张的利息、罚息、违约金等问题。根据最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的相关规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。本案双方签订的贷款条款约定，贷款月利率为1.75%，罚息利率上浮50%，滞纳金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元。即原告主张的利息、罚息、违约金之和超过法律规定的限度，因此，对于超过部分，本院不予保护。 关于律师费问题。原告要求被告支付律师费，因不是必然发生的费用，且原告未能提供有效证据证实其实际发生律师费的具体金额，故本院不予支持。 原、被告签署的《贷款核准确认书》上明确载明了被告的通讯地址及联系电话，被告签字确认的《家庭综合消费贷款条款》对送达地址及不能送达的后果进行了明确约定，且此项约定不违反法律规定，本院予以确认。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告杨丽霞于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业消费金融股份公司借款本金120020.12元，并支付利息、罚息、逾期违约金（自2018年1月15日起至履行完毕之日止，按合同约定的标准计算，但利息、罚息、逾期违约金总计不得超过年利率24%）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回原告的其他诉讼请求。 案件受理费3814元，原告负担249元，被告负担3565元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期届满之日起7日内预交上诉费（上诉费按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳,收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  杨有凤 审 判 员  凌 惠 人民陪审员  安冀宁 二〇一九年七月十八日 书 记 员  刘 磊 ——