广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初9142号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行，住所地广东省佛山市南海区××××××××，统一社会信用代码914××××××××××××484。法定代表人：廖某1。委托诉讼代理人：何毅鹏，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗炳汶，广东千度律师事务所律师。被告：朱剑中，男，1985年9月15日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××193。被告：陈萍萍，女，1986年11月2日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××125。被告：佛山市南海区天地源房地产发展有限公司，住所地广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××642Q。法定代表人：岑某1。原告广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行诉被告朱剑中、陈萍萍、佛山市南海区天地源房地产发展有限公司（下简称“天地源公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案受理后，依法适用简易程序于2019年5月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何毅鹏到庭参加诉讼，三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.依法判令被告朱剑中立即向原告偿还贷款本金103755.18元、利息3554.32元以及罚息271.55元，本息合计107581.05元（该利息暂计于2019年3月24日，从2019年3月25日起至法院向被告送达诉讼材料的前一日止，其中未到期本金的利息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计收，对逾期借款本金的罚息按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计收；从送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止，以全部借款本金按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计收罚息）；2.依法判令原告对被告朱剑中所有的位于南海区九江镇沙头办事处沙龙路西保捷广场2号楼2132号房在上述第一项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.依法判令被告陈萍萍、天地源公司对被告朱剑中拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任。本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：签约情况1、借款合同2014年4月15日，原告与被告朱剑中签订（九江）个房借字2014第0134号《购房借款及担保合同》，合同约定：（1）原告同意向被告朱剑中发放贷款人民币16万元，用于被告购买座落于南海区九江镇沙头办事处沙龙路西保捷广场2号楼2132号房，贷款期限为120个月，即从2014年4月15日起至2024年4月15日止。（2）借款初始利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，上浮10%确定。贷款发放后，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款期限在一年以上的借款，借款利率实行一年一定，即每年的1月1日按照中国人民银行最新公布的贷款基准利率上浮10%的浮动比率核定当年的最新借款执行利率。（3）对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息。（4）本合同履行中发生争议，向贷款人（即原告）所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2、物保被告朱剑中自愿以其所有的位于南海区九江镇沙头办事处沙龙路西保捷广场2号楼2132号房作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。3、人保被告陈萍萍、天地源公司为被告朱剑中在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。二、原告履约情况上述《购房借款及担保合同》签订后，原告于2014年4月15日足额向被告发放16万元的贷款。三、被告违约情况贷款发放后，被告朱剑中未能按上述合同履行还款义务，连续90天未按时偿还贷款本息，根据上述《购房借款及担保合同》第20.4条约定，原告有权宣布本合同提前到期及要求被告清偿全部贷款本息，实现担保物权。为此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求为被告朱剑中立即向原告偿还贷款本金103755.18元、利息4123.18元以及罚息376.03元（该利息暂计至2019年5月5日，从2019年5月6日起至本息清偿日止，以全部拖欠借款本金按中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计收罚息，不再主张复利）三被告没有答辩亦没有提交证据。三被告经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。另查明1.案涉南海区九江镇沙头办事处沙龙路西2号保捷广场2号楼2132号，该房屋办理了抵押预告登记，登记证号为粤房地预登佛预字第0200210391号，原告是案涉上述房产的预购商品房抵押权预告登记权利人,被告朱剑中是预告登记义务人，债权数额是16万元，债务履行期限自2014年4月15日至2024年4月15日。至庭审日止，案涉上述房产尚未办理房产证及抵押权设立登记手续。另查明2.案涉《购房借款及担保合同》约定，保证人自愿为借款人在合同项下的债务承担连带责任保证，合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。保证范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送送费、差旅费）等。保证期间为自合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，若贷款人根据合同约定宣布借款提前到期，保证期间至贷款人确定的债务提前到期之日后二年。开发商作为保证人为借款人的债务承担连带保证责任的，其保证期间自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。原告起诉后，本院向三被告邮寄送达本案起诉状副本，均被签收，2019年5月5日为最后签收日。本院认为，案涉《购房借款及担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行合同义务。原告依约履行了放贷义务，被告朱剑中已多期未按照合同约定的期限和数额偿还贷款本息，原告有权依约主张提前收回贷款本息。因原告在本案起诉前没有向被告发出提前还款通知宣布合同提前到期，故本院认定本院向各被告送达起诉状副本之最后日即2019年5月5日为贷款提前到期日。结合各该名被告的还款情况，本院确认至2019年5月5日止，被告朱剑中拖欠原告贷款本金103755.18元。关于本案贷款的利息计算问题。提前到期日前未逾期的贷款应按合同约定的按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计算利息，提前到期日前已逾期的贷款及提前到期日后的全部未还贷款，均应按逾期还款罚息利率即按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算罚息。原告计算的截至2019年5月5日的利息和罚息计算标准均未超出上述核定计算标准，故本院对原告计算的截至2019年5月5日的利息4123.18元、罚息376.03元予以确认。被告又应自2019年5月6日起至实际清偿日止，以103755.18元本金为基数，按逾期还款罚息利率即按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%再上浮50%计付罚息予原告。原告的相关诉请，合法有据，本院予以支持。原告提出朱剑中以其购买的位于南海区九江镇沙头办事处沙龙路西2号保捷广场2号楼2132号作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押权预告登记，原告有权对抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权的主张。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为上述房产的抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对该房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房产的处分，但并非对该房产享有现实抵押权，原告的该主张没有法律依据，本院不予支持。关于被告天地源公司是否需要对朱剑中案涉债权承担连带清偿责任的问题。根据《购房借款及担保合同》约定,因案涉房产尚未办理房产证及抵押登记手续，故天地源公司应对本案上述债务承担连带清偿责任。关于被告陈萍萍应否对案涉债务承担连带清偿责任问题，根据《购房借款及担保合同》约定,陈萍萍自愿对案涉债务提供连带责任担保，故其应对本案上述债务承担连带清偿责任。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条,《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、朱剑中应于本判决发生法律效力之日起十日内归还计至2019年5月5日止的贷款本金103755.18元、利息4123.186元、罚息376.03元予广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行，并自2019年5月7日起至实际清偿日止，并以本金103755.18元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%再上浮50%计付罚息予广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行；二、陈萍萍对上述第一项债务承担连带清偿责任，陈萍萍在承担保证责任后，有权向朱剑中追偿；三、佛山市南海区天地源房地产发展有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，佛山市南海区天地源房地产发展有限公司在承担保证责任后，有权向朱剑中追偿；四、驳回广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费1225.81元，财产保全费1057.91元，合计2283.72元（原告已预交），由三被告按上述判决确定责任承担方式负担，经原告同意，并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈玉叶二〇一九年六月二十八日书记员  冯颖然