文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初15858号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东来安路**，统一社会信用代码91310000786713482M。负责人：张东，该中心总经理。委托代理人：关军章，广东深大地律师事务所律师。被告：邹慧敏（被告信息详见附表1）。原告招商银行股份有限公司信用卡中心诉被告邹慧敏信用卡纠纷一案，本院于2019年3月20日受理后，依法适用普通程序，于2019年6月27日公开开庭进行审理。原告委托代理人关军章,被告邹慧敏到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告因各被告拖欠信用卡欠款未还，特向本院提起诉讼，请求判令各被告偿付原告信用卡欠款本金、利息、违约金、账单分期手续费等（本金及各项费用数额及计收时间详见附表1，此后按《领用合约》规定继续计至清偿之日止）并分别承担各案诉讼费用。被告辩称，1、被告认为，违约金即滞纳金，是纳税时才产生的，行政法明确规定只有国家行政机关才产生，银行没有权利收取；利息过高，虽有约定，但不应超过国家基本利率4厘75；2、根据最高法院相关规定，“按信用卡合同约定支付透支利息、复利、违约金等，对于未超过年利率24%的数额，人民法院应予以支持；对于超过年利率36%的数额，人民法院不予支持……”，原告主张被告支付的利息、复利、罚款总额已经超过24%，是违反规定的；3、关于分期手续费，既然已逾期就不存在分期了，不应对此收费。综上，法院应该驳回原告主张除本金外的高利息、复利、违约金及手续费等，诉讼费也不应被告负担。经查明，涉案信用卡领用合约规定：原告对信用卡实行多卡归户管理，持卡人名下所有卡片（含主卡、附属卡）均属于同一信用卡账户，主卡持卡人及附属卡持卡人均承诺对主卡和附属卡项下发生的全部债务负连带清偿责任；原告核准发卡后，被告应按原告的规定缴纳年费，被告及其附属卡持卡人须在原告列明年费金额的账单的到期还款日或之前缴纳年费；被告及其附属卡持卡人的原告非现金交易自记账日至到期还款日为免息还款期，未在免息还款期内偿还全部款项，则自原告记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，并按月计收复利；被告及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的3%计算的手续费，最低收费额为每笔30元人民币或3美元，通过中国银联发生的交易按人民币收取，通过维萨、万事达卡或其他卡组织发生的交易按美元收取，预借现金交易不享受免息还款期待遇，由原告记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，并按月计收复利，原告记账日为此笔预借现金交易发生日；被告超过信用额度用款，不享受免息还款期待遇，应支付超过额度用款部分自原告记账日起按规定利率计收的利息；被告如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币或1美元；被告及其附属卡持卡人通过维萨、万事达卡或其他卡组织在境外及在要求以外币结算的商户、网站上使用信用卡时均以美元结算，被告同意承担因此而产生的所有汇兑风险、损失、佣金、费用及收费，其中外汇兑换手续费按交易金额的1.5%收取；被告超过到期还款日，未归还透支款等款项的，原告有权催收，依法追索并停止持卡人卡片之使用，原告因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由被告承担。又查，双方签订的《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》中约定，本合约及作为本合约组成部分的《招商银行信用卡章程》修改、《招商银行信用卡收费标准》中收费项目或标准变化、信用卡有关利率调整、卡片名称变化等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、报刊公告、语音电话通知等方式）即为有效，修改后的内容对原告与被告双方均有约束力。本院认为，被告持卡消费产生欠款后，未依约按期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，向原告依约偿还欠款本金。关于原告主张的其他各项费用。原告主张的利息，事实清楚、证据充分，本院予以支持。原告主张账单分期手续费未提供相关证据，对该部分诉讼请求本院不予支持。原告主张违约金的诉讼请求，根据中国人民银行相关规定，滞纳金最长计至2016年12月31日,2017年1月1日起，对于持卡人的违约逾期未还款之行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及违约金收取方式及标准。原告通过其官方网站公告的方式向被告告知了违约金的收取事项，该通知方式有合同约定，本院予以确认，本院根据中国人民银行相关规定，结合实际情况，调整案件违约金为自以欠款本金为基数按日万分之一点七五计收（具体起算时间详见附表2），对原告超出本院认定的违约金主张，本院不予支持。被告抗辩费用过高，本院从本案实际情况出发，结合我国法律关于民间借贷相关利率的规定，本院酌定除本金之外的以上各项费用总额不得超过以本金为基数，自逾期之日起按24%/年计至清偿之日止的总额。本院基于查明的事实，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告邹慧敏应在本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金、利息、违约金（本金数额、各项费用计算标准和计收时间、逾期之日详见附表2，但各项费用总额不得超过以本金为基数，自逾期之日起按24%/年计至清偿之日止的总额）；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费数额详见附表2（已由原告预交），原、被告承担部分详见附表2。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状及副本一式二份，并按规定预交上诉案件受理费，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人上诉的，应在收到交费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 谭    茜人民陪审员 王  朝  晖人民陪审员 陈    萍二〇一九年七月九日书 记 员 何志伦（兼）书 记 员 卢  嘉  玲下续附表：判决书附表1：单位（人民币）：元            案号              姓名              本金              利息              违约金              违约金起算日期              违约金停收日期              账单分期手续费              逾期开始时间              统计日期              合计                  15858              邹慧敏              104738.19              9546.98              32536.87              2017/11/10              2019/4/11              16128.97              2018/1/2              2019/6/26              162951.01      判决书附表2：单位（人民币）：元            案号              姓名              本金              利息              违约金              违约金起算日期              违约金停收日期              逾期开始时间              统计日期              诉讼费              原告负担              被告负担                  15858              邹慧敏              104738.19              *              *              2017/11/10              2019/4/11              2018/1/2              2019/6/26              3140.71              395.76               2744.95       备注：利息按合同约定收费标准计算。利息按月计收复利，若未停息停费，则计至各被告实际履行之日止；若已停息停费，利息则计至停收日。滞纳金计收截止日期不得超过2016年12月31日。违约金以欠款本金为基数按日万分之一点七五计收，按表中列明的起止日期计收；若未停止计收违约金的案件，则按照同样标准自表中列明计收时间起算，计至各被告实际履行之日止（表内数值为“0”则不计算）。以上各项费用总额，不得超过以本金为基数，自逾期之日起按24%/年计至清偿之日止的总额。