广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初785号原告：深圳市鹏金所互联网金融服务有限公司，住所地：广东省深圳市福田区沙头街道深南大道**创建大厦2011。法定代表人：汪涛，该公司总经理。委托诉讼代理人：姜明辉，广东维摩律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡杨，广东维摩律师事务所实习律师。被告：冉建梅，女，汉族，1971年12月12日出生，住贵州省贵阳市南明区。被告：贵州省众维中小企业信用担保有限公司，住所，住所地：贵州省贵阳市云岩区延安中路**振华科技大厦**div>法定代表人：蒋平，该公司董事长。委托诉讼代理人：谢杰，上海汉盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘安东，上海汉盛律师事务所律师。原告深圳市鹏金所互联网金融服务有限公司（以下简称鹏金所公司）与被告冉建梅、贵州省众维中小企业信用担保有限公司（以下简称众维担保公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年2月12日立案后，被告冉建梅、众维担保公司在提交答辩状期间内提出管辖权异议，后两被告向本院申请撤回管辖权异议，本院依法予以准许。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告鹏金所公司委托诉讼代理人姜明辉、胡杨，被告众维担保公司委托诉讼代理人谢杰、刘安东到庭参加诉讼。被告冉建梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告鹏金所公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告冉建梅偿还借款本金500万元；2.判令被告冉建梅支付借款期限内的利息8万元；3.判令被告冉建梅支付逾期利息（以500万元为基数，按年化6%的标准自2018年2月9日起暂计至2019年1月22日为29万元，实际计算至全部清偿之日止）；4.判令被告冉建梅支付逾期罚息（以500万元为基数，按日0.05%的标准自2018年2月9日起暂计至2019年1月22日为87万元，实际计算至全部清偿之日止）；5.判令被告冉建梅承担本案一审程序律师费7万元；6.判令被告冉建梅承担本案担保费、保全费、诉讼费等费用；7.判令被告众维担保公司对原告的1-6项诉求所涉款项承担连带清偿责任。事实与理由：2017年11月，被告冉建梅与出借人签署了编号为PJB-JK-201711030006的《借款及担保合同》，约定被告冉建梅借款500万元，借款期限为3个月，借款年化利率6.4%，借款到期一次性还本付息。如被告冉建梅逾期还款的，需按逾期本金0.05%/天的标准向出借人支付逾期罚息。出借人可以向包括原告在内的第三人转让债权。被告众维担保公司为被告冉建梅的借款提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、借款利息、逾期罚息、提前还款违约金。被告众维担保公司另向借款人出具编号为[众维担保]鹏担字第20170040号书面《担保函》。还款期限临近，被告冉建梅多次明确表示到期不能还款。后出借人将债权转让给原告，原告于2018年2月9日向出借人支付债权受让款508万元（包括本金及利息）。原告受让债权后多次要求两被告还款未果。为维护合法权益，原告特诉至法院，请求判如所请。被告冉建梅未提交书面答辩意见和证据。被告众维担保公司辩称：原告的主张均没有事实和法律依据，请求法院驳回原告的全部诉请。首先，根据涉案合同的约定，众维担保公司承担担保责任的条件没有成立。其次，原告违反合同约定自行代偿借款人的债务，与冉建梅形成新的债权债务关系，导致原主合同债权债务关系消灭，众维担保公司的从合同义务相应消灭。最后，原告违反网贷中介平台监管规定实施代偿，应自行承担法律后果，其无权要求众维担保公司承担任何形式的担保义务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的诉辩、举证、质证意见及其庭审陈述，本院确认如下案件事实：1.2015年，被告冉建梅（乙方、借款人）、众维担保公司（丙方、保证人）与深圳市鹏鼎创盈金融信息服务股份有限公司（丁方、居间人，以下简称鹏鼎创盈公司）及案外人谭福满等50名出借人（甲方、出借人）以数据电文方式签订编号为PJB-JK-201510260002的《借款及担保合同》及附件《出借人及出借金额明细表》，约定出借人通过鹏金所平台向冉建梅提供借款，众维担保公司自愿为冉建梅的借款提供连带责任保证担保，鹏鼎创盈公司为本合同项下的借款提供居间服务。出借人通过鹏金所平台向冉建梅提供借款500万元，借款期限为6个月，借款年化利率为8.4%，到期一次性还本付息。众维担保公司担保的范围包括借款本金、借款利息、逾期罚息、提前还款违约金。该合同并就其他事项进行了约定。2根据原告提交的签收确认书，2015年5月21日，被告众维担保公司领取了鹏金所电子签名数字证书。2015年11月1日，被告冉建梅领取了鹏金所电子签名数字证书。3.2015年11月12日，鹏鼎创盈公司代谭福满等50名出借人通过通联通业务支付系统向冉建梅支付五笔借款，每笔均为100万元，合计500万元。4.2017年，被告冉建梅（甲方、借款人）与原告鹏金所公司（乙方、居间人）以数据电文方式签订编号为PJB-JJ-201711030006的《居间服务合同》一份，约定鹏金所公司负责运营管理鹏金所互联网金融信息服务网站平台，为在平台上注册的会员提供居间服务。冉建梅已为平台会员，鹏金所公司受冉建梅的委托，就促成冉建梅与出借人签订《借款及担保合同》（合同编号：PJB-JK-201711030006）事宜提供居间服务，通过平台对冉建梅的借款需求进行项目信息发布，帮助其寻找出借人并获得所需借款。根据冉建梅在平台上的申请，冉建梅需借款人民币500万元，借款期限为3个月。该合同并就其他事项进行了约定。5.2017年，被告冉建梅（乙方、借款人）、众维担保公司（丙方、保证人）与原告鹏金所公司（丁方、居间人）及案外人鲁开科等100名出借人（甲方、出借人）以数据电文方式签订编号为PJB-JK-201711030006的《借款及担保合同》及附件《出借人及出借金额明细表》，约定出借人通过鹏金所平台向冉建梅提供借款，众维担保公司自愿为冉建梅的借款提供连带责任保证担保，鹏金所公司为本合同项下借款提供居间服务。主要内容包括：（1）借款金额、期限及利率：出借人通过鹏金所平台向冉建梅提供借款500万元，借款期限为3个月，借款年化利率为6.4%（日化利率=年化利率÷360）。（2）担保范围：众维担保公司担保的范围包括借款本金、借款利息、逾期罚息、提前还款违约金。（3）合同成立：当出借人通过鹏金所平台对冉建梅发布的借款需求点击【投资并签署合同】按钮时，视为出借人签订《借款及担保合同》。出借人出借金额等于冉建梅借款金额后，当冉建梅通过鹏金所平台点击《借款及担保合同》的【签署】按钮，众维担保公司应及时通过鹏金所平台点击《借款及担保合同》的【签署】按钮，即视为冉建梅、众维担保公司分别签订本合同。鹏金所公司通过鹏金所平台点击《借款及担保合同》的【签署】按钮后，视为鹏金所公司签订本合同。合同各方完成签署后，本合同成立。（4）合同生效：出借人授权第三方支付机构将借款金额划转至冉建梅分账户中，即视为借款发放成功，本合同生效。（5）还款时间：冉建梅于借款到期一次性还本付息。（6）违约责任：若冉建梅违约，鹏金所公司可要求其按逾期本金0.05%/天的标准向出借人支付逾期罚息，若已计正常利息，则逾期罚息金额为扣除正常利息后剩余金额。（7）债权转让：出借人可向第三人转让其债权，该第三人应为鹏金所平台上的合格注册会员。合格购买出借人债权的第三人同意受让债权的，点击鹏金所平台上的【确认受让并签署】按钮，即视为出借人已通知冉建梅、众维担保公司。债权转让后，众维担保公司继续对债权受让人承担连带保证责任。为统一维护各债权人权利，如冉建梅借款逾期超过15个工作日仍未按本合同约定履行还款义务，众维担保公司亦未进行代偿，全体出借人一致同意将持有本协议项下未获清偿债权全部无偿转让给鹏金所公司。如鹏金所公司同意受让，则可以在受让以后以自己名义统一向冉建梅、众维担保公司追索，包括起诉等，出借人无需另行授权，冉建梅、众维担保公司无权提出任何异议。6.2017年11月8日，被告众维担保公司向出借人及原告出具《担保函》一份，表明愿意以保证人的身份向合同编号为PJB-JK-201711030006《借款及担保合同》的出借人提供连带责任保证担保。担保范围包括借款本金、借款利息、逾期罚息、提前还款违约金。保证期间自本担保函生效之日起直至《借款及担保合同》约定的主债务履行期限届满之日起两年。7.2017年11月10日，原告鹏金所代出借人向被告冉建梅支付借款500万元。8.根据原告陈述，编号为PJB-JK-201510260002的《借款及担保合同》约定的借款期限到期后，由于被告冉建梅公司和众维担保公司均未按照合同约定履行还款义务，各方约定采用借新还旧的方式偿还该合同所涉款项。编号为PJB-JK-201711030006的《借款及担保合同》为各方签署的最后一份合同。9.原告鹏金所公司于2018年2月9日向王超等117名出借人垫付借款本息合计5080000元，其中包括本金500万元，利息及其他费用8万元。10.原告提供了北京天威诚信电子商务服务有限公司（以下简称天威公司）出具的编号为iTrusChina[2019]鉴字第1452号的《天威诚信数字认证中心数字签名验证意见书》。意见书表明数字证书序列号为53f6456281b7048f9d06be4932bd129aa69a15a2的数字证书，由天威公司签发，数字证书有效期自2017年11月8日15:47:43开始至2018年11月8日15:47:43终止，同时数字证书中载明“证书所有者”为冉建梅，该数字证书在有效期限内处于持续有效状态。数字证书序列号为69517e80d45f37f766e80ee059c711a0f837f035的数字证书，由天威公司签发，数字证书有效期自2017年11月10日15:14:22开始至2018年11月10日15:14:22终止，同时数字证书中载明“证书所有者”为众维担保公司，该数字证书在有效期限内处于持续有效状态。两被告持有的数字证书共同签署了文件名为“借款及担保合同5.148862126217761.PDF”和“出借人及出借金额明细表5.582346181227132_1906199.PDF”的两份电子文件，且签署后未被改动。被告冉建梅持有的数字证书签署了文件名为“居间服务合同1.5256324009688986.PDF”的电子文件，且签署后未被改动。天威公司数字签名验证意见书所附两份合同内容与原告提供的合同内容一致。11.原告提交了《委托代理合同》《补充协议》、发票、银行转账截图等证据，证明原告为本案支付了律师费7万元。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案涉及互联网金融中的P2P借贷交易模式，该模式具有电子化的特征，交易过程中产生的电子签名、电子合同和相关电子数据，属于《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条规定的电子数据证据，经查证属实，应当作为认定案件事实的依据。涉案的《居间服务合同》《借款及担保合同》为数据电文形式生成的合同，合同签订方的电子签名及合同内容均已经过电子签名验证及电子数据存证，其内容与天威公司出具的数字签名验证意见书内容一致，对其真实性本院予以确认。涉案《居间服务合同》《借款及担保合同》《担保函》均系当事人的真实意思表示，内容合法有效。被告冉建梅未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”第八十条规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”本案中，《借款及担保合同》约定两被告逾期还款超过15个工作日的，出借人同意将涉案债权转让给原告，原告可以以自己名义向两被告追索，出借人无需另行授权，两被告无权提出任何异议。目前两被告逾期还款已超过15个工作日，原告依据上述约定受让债权并向出借人垫付借款本息后，依法享有债权人权利，其向被告冉建梅主张借款本金500万元及借款期限内的利息8万元，于法有据，本院予以支持。关于逾期利息和罚息的问题。涉案合同约定若冉建梅违约，原告可要求其按逾期本金0.05%/天的标准向出借人支付逾期罚息，若已计正常利息，则逾期罚息金额为扣除正常利息后剩余金额。现原告鹏金所公司既主张按年利率6%的标准计算逾期期间的利息，又主张按0.05%/天计算逾期罚息，超出合同约定，本院支持按照0.05%/天计算逾期罚息，利息不再支持。因借款期限于2018年2月10日届满，故逾期罚息应从2018年2月11日开始计算。关于原告主张的律师费7万元，因涉案合同中并无关于律师费的约定，且原告的损失已通过主张利息得到弥补，其向被告冉建梅主张律师费，本院不予支持。关于原告主张的担保权、保全费，因保全未实际发生，本院不予支持。关于被告众维担保公司的担保责任问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十二条规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告众维担保公司签订了《借款及担保合同》，并出具了担保函，承诺为借款人冉建梅提供连带责任担保。原告在保证期间内要求被告众维公司承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。被告众维担保公司承担担保责任后，有权向被告冉建梅追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律问题的解释》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告冉建梅于本判决生效之日起十日内向原告深圳市鹏金所互联网金融服务有限公司偿还借款500万元及借款期限内的利息8万元；二、被告冉建梅于本判决生效之日起十日内向原告深圳市鹏金所互联网金融服务有限公司支付逾期罚息（以本金500万元为基数，按照日利率0.05%，从2018年2月11日起计算至实际清偿之日止）；三、被告贵州省众维中小企业信用担保有限公司对被告冉建梅的上述义务承担连带给付责任，被告贵州省众维中小企业信用担保有限公司承担担保责任后，有权向被告冉建梅追偿；四、驳回原告深圳市鹏金所互联网金融服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费55970元（原告已预交），由原告负担1550元，两被告负担54420元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  顾 阳人民陪审员  何春华人民陪审员  占 洋二〇一九年七月三十一日法官助理陈梦平书记员王迪