山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）东商初字第1243号 原告招商银行股份有限公司日照分行，住所地：日照市黄海一路**。 诉讼代表人王智。 委托代理人王茜，山东舜铭律师事务所律师。 委托代理人孙友兴，山东舜铭律师事务所律师。 被告李斌，居民。 被告宋霞，居民。 被告日照童海港业房地产有限公司。。住所地：日照市岚山区童海路码头区内）。 法定代表人田磊，总经理。 委托代理人陈宏祥，男。 原告招商银行股份有限公司日照分行（以下简称“招行日照分行”至判决主文）与被告李斌、被告宋霞、被告日照童海港业房地产有限公司（以下简称“童海房地产公司”至判决主文）借款合同纠纷一案，本院于2014年7月21日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招行日照分行的委托代理人孙友兴，被告童海房地产公司的委托代理人陈宏祥到庭参加诉讼。被告李斌、被告宋霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告招行日照分行诉称，2012年7月24日，被告与原告签订个人购房借款及担保合同，李斌从原告处贷款37.8万元用于从童海房地产公司处购买德润福临花园的房产，宋霞、童海房地产公司为其提供连带责任担保，并于2012年7月25日办理抵押预告，原告于2012年7月27日发放上述贷款，贷款发放后被告未按照合同约定的还款义务进行还款。为维护原告合法权益，请求法院判令被告李斌立即偿还贷款本息人民币379966.87元（其中本金370422.22元，截至2014年7月7日的利息为9544.65元）及至实际付款日止的利息；判令李斌支付原告律师代理费2.1万元；判令被告宋霞、被告童海房地产公司对上述债务承担连带还款责任；判令原告对被告设定抵押预告的财产享有优先受偿权；本案诉讼费用由被告承担。 案经送达，被告李斌、被告宋霞均未作答辩。 被告童海房地产公司辩称，原告对借款合同不知情，未给李斌做任何担保，不应承担连带还款责任。即使承担，因被告李斌作了房产抵押，其房产价值54万元，完全可以偿还在原告处贷款，所以也应该在抵押房产价值范围外承担连带还款责任。 经审理查明，2012年7月24日，原告招行日照分行（贷款人／抵押权人）与被告李斌（借款人／抵押人）、被告童海房地产公司（保证人）签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号12013603531001120），主要约定：借款人李斌向贷款人招行日照分行借款人民币37.8万元用以购买童海房地产公司位于日照市德润福临花园的房产；借款期限360个月，从2012年7月24日至2042年7月24日止；贷款执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.55%为基础下浮5%（利率浮动比例），即为年利率6.2225%，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率按第13.1条规定的固定日调整方式进行调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；还款方式为等额还款，即借款人按月等额还本付息；保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权利证交由贷款人保管之日止。抵押人愿意以其从售房人处购买的本合同所指房产（下称抵押物）的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证；保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费。等所有费用，均由借款人全数负担；借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件。连续三个月或累计六个月未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的。一旦发生上述违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采取多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。原告招行日照分行在贷款人处盖章，被告李斌在借款人、抵押人处签字捺印，被告童海房地产公司在保证人处盖章。 以上借款及担保合同签订后，原告于2012年7月27日向借款人李斌发放了37.8万元贷款。后被告李斌偿还部分借款本息，但在还款过程中多次超过借款合同约定的还款日期还款，至2014年7月21日原告起诉，被告已连续违约5期未按约还款。原告起诉后，被告李斌于2014年7月31日偿还借款本金1193.39元及利息、罚息、复利合计4626.43元，自2012年7月27日原被告双方签订借款合同至2014年8月26日，被告李斌累计已还本金7977.64元，现尚欠原告贷款本金370022.36元及相应利息、罚息、复息未偿还。 另查明，2012年7月24日被告宋霞向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，自愿为借款人李斌在编号为120131603531001120的合同项下的全部债务承担连带保证责任，承担保证责任的范围为借款合同项下的贷款本金（担保限额为37.8万元），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；保证期间为自本担保书签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权利证书交由原告保管之日止；保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带保证责任，保证人自愿放弃要求原告首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利；本担保书自保证人签署后生效，至借款合同项下所有贷款本息及其他一切相关费用清偿完毕之日自动失效。被告宋霞在保证人处签字捺印。 再查明，2012年7月25日原告与被告李斌就涉案德润福临005预幢02单元602号房产作了预购商品房预告并抵押预告，他项权利证书号为日房预市字第SD2012070153。 还查明，原告主张为追索该笔贷款支出律师代理费2.1万元，并提供鲁价费发（2014）84号《山东省物价局、山东省司法厅关于山东省律师服务收费标准的通知》、委托代理合同律师费发票、中国建设银行单位客户专用回单予以证明。 上述事实，有当事人陈述，个人购房借款及担保合同、个人贷款借款借据、个人贷款不可撤销担保书、还贷款明细表、商品房抵押预告登记证等在案为证。 本院认为，原告招行日照分行与被告李斌所签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，亦不违背法律规定，原被告之间的借款担保合同关系成立且合法有效，本院予以确认。借款及担保合同签订后，原告按约向被告李斌发放了合同约定的贷款，适当履行了合同义务。被告李斌亦应按约及时足额归还借款本金及利息。然被告李斌未按合同约定及时履行该义务，在履行还款义务过程中多次超过合同约定日期还款，至贷款人起诉已连续违约5期，显属违约，且其违约行为满足了双方约定的提前收回贷款的成就条件，故原告要求被告李斌提前履行归还全部借款的义务，符合原、被告所签订的个人购房借款合同的约定，本院予以支持。对原告要求被告承担因追款所产生的律师费2.1万元的请求，本院认为，根据原告与被告在个人购房借款及担保合同中关于“在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费。等所有费用，均由借款人全数负担”的约定，在被告李斌违反合同约定未按时向原告还款时，原告通过诉讼向被告追偿借款，支付律师费用并无不当，且原告提供证据证明该费用已经实际支付。故原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。 根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第五项、第一百八十七条之规定，以正在建造的商品房抵押的，抵押权自登记时设立，原告与被告李斌已就涉案房屋办理了预购商品房预告并抵押预告登记，故本案涉案房屋抵押权设立，原告对涉案房屋享有优先受偿权，原告要求对涉案房屋享有优先受偿权的请求，本院予以支持。 被告童海房地产公司作为保证人在《个人购房借款及担保合同》上盖章、被告宋霞出具《个人贷款不可撤销担保书》自愿为被告李斌诉争贷款提供连带责任保证，并对担保范围做了约定，系二被告真实意思表示，内容亦不违背法律规定，本院予以确认。且涉案房屋尚未办妥正式抵押登记，被告宋霞、被告童海房地产公司解除连带担保责任的条件并未成就，故上述二被告作为诉争借款的连带责任保证人，对被告李斌欠原告借款本息、律师费等应在保证期间内承担连带清偿的义务。关于被告童海房地产公司主张原告应首先就抵押房屋实现债权，其在抵押房屋价值范围外承担连带责任的答辩意见，本院认为，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，发生债务人不履行到期债务而实现担保权的情形时，合同各方当事人就实现担保权的顺序、方式有约定的，债权人应按照约定实现债权，只有合同各方当事人未就实现担保权的顺序、方式进行约定或约定不明确的，债权人才应首先就债务人自己提供的物的担保实现债权。而在原告与被告童海房地产公司签订的《个人购房借款及担保合同》及被告宋霞向原告出具的《个人贷款不可撤销担保书》中对此均作了明确约定“保证人自愿放弃要求原告首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利”，依照该约定，原告有权选择直接要求担保人承担保证责任，故被告童海房地产公司物保优先的抗辩不成立。原告要求被告童海房地产公司、被告宋霞承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告宋霞、被告童海房地产公司承担连带清偿责任后，有权向被告李斌追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第五项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李斌于本判决生效之日起七日内归还原告招商银行股份有限公司日照分行借款本金人民币370022.36元及利息（利息按合同约定计付，随本付清）。 二、被告李斌于本判决生效之日起七日内向原告招商银行股份有限公司日照分行支付律师代理费2.1万元。 三、如被告李斌不按前项确定的时间履行归还借款本息及支付律师费的义务，原告招商银行股份有限公司有权对日照市莒州路北、五莲路南（德润福临）005幢02单元602号房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 四、被告宋霞、被告日照童海港业房地产有限公司对上述一、二项被告李斌应负向原告履行归还借款本息及支付律师代理费的义务承担连带清偿责任。 五、被告宋霞、被告日照童海港业房地产有限公司承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的权利。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7315元，保全费3020元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审 判 长  郑志刚 人民陪审员  山凤云 人民陪审员  张 瑜 二〇一四年九月三日 书 记 员  张翠翠