浙江省诸暨市人民法院民 事 判 决 书（2014）绍诸商初字第1746号原告：诸暨市步森小额贷款有限公司，住所地：诸暨市枫桥镇尚义路92号。法定代表人：陈建飞，该公司董事长。委托代理人：陈炜，浙江博凡律师事务所律师。被告：浙江诸暨佳和服饰有限公司，住所地：诸暨市浬浦镇楼童村。法定代表人：汤浩勇，该公司总经理。被告：浙江申佳服饰有限公司，住所地：诸暨市浬浦镇陶姚村。法定代表人：汤浩杰，该公司总经理。被告：浙江浙基建筑工程项目管理有限公司。住所地：杭州市西湖区省府路9号（省人民大会堂���*楼）。法定代表人：汤浩杰，该公司总经理。被告：汤浩杰。被告：陶燕飞。五被告的委托代理人：周辉，浙江靖光律师事务所律师。原告诸暨市步森小额贷款有限公司为与被告浙江申佳服饰有限公司、浙江浙基建筑工程项目管理有限公司、鲁国平、汤浩杰、陶燕飞金融借款合同纠纷一案，于2014年6月4日向本院起诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2014年7月17日公开开庭进行了审理。原告诸暨市步森小额贷款有限公司的委托代理人陈炜、五被告浙江诸暨佳和服饰有限公司、浙江申佳服饰有限公司、浙江浙基建筑工程项目管理有限公司、汤浩杰、陶燕飞的共同委托代理人周辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诸暨市步森小额贷款有限公司起诉称，2013年5月20日，原告与被告浙江诸暨佳和服饰有限公司签订了《最高额抵押借款合同》一份，约定：原告同意在2013年5月20日至2014年5月20日期间向被告浙江诸暨佳和服饰有限公司发放贷款，最高贷款限额为人民币1500万元；该合同项下的各笔借款的期限、金额、利率均以当笔《借款借据》约定为准；借款人未按期归还贷款本金（含展期），贷款人有权从逾期之日起按合同约定利率基础上加收30%罚息利率计收罚息；借款人未按期偿还贷款利息，贷款人有权从逾期之日起按合同约定利率基础上加收50%罚息利率计收复息；被告浙江诸暨佳和服饰有限公司自愿以其所有的房产［房屋权证号：房屋权诸字第××号、房屋权诸字第F0000023569号、房屋权诸字第F0000016202号，土地权证号：诸暨国用（2007）第02601133号］在合同约定的最高限额本金1500万元内提供抵押担保，并办理了相应的他项权证（诸房他证字第K0000728**号、��房他证字第K0000728**号、诸房他证字第K0000728**号）。另，被告浙江申佳服饰有限公司、浙江浙基建筑工程项目管理有限公司、汤浩杰、陶燕飞又分别与原告签订了《共同承担债务协议》，自愿为被告浙江诸暨佳和服饰有限公司上述《最高额抵押借款合同》项下的的全部债务承担连带保证责任。2013年5月23日，原告依约向被告浙江诸暨佳和服饰有限公司发放了借款500万元，根据《借款借据》约定：借款期限为2013年5月23日至2013年8月22日，借款月利率为1.6%。2013年5月29日，原告再次向被告浙江诸暨佳和服饰有限公司发放了借款500万元，约定借款期限为2013年5月29日至2013年8月22日，借款月利率为1.6%。其后，被告浙江诸暨佳和服饰有限公司未能按照双方约定期限归还借款本息，各担保人也未能尽到担保责任，为此，原告起诉请求法院判令：1、被告浙江诸暨佳和服饰有限公司应立即归还原告借款本金人民币1000万元及借期内的利息474666.67元，支付以借款本金1000万元自2013年8月23日起至款还清日止按月利率2.08%计算的利息，并支付自欠息之日起至款清日止按月利率2.4%计算的复利；2、被告浙江诸暨佳和服饰有限公司应支付原告实现债权的费用；3、如被告浙江诸暨佳和服饰有限公司不能按时履行上述债务，则原告有权将被告浙江诸暨佳和服饰有限公司提供的抵押物依法定程序处置后所得价款在最高限额范围内优先受偿上述债权；4、被告浙江申佳服饰有限公司、浙江浙基建筑工程项目管理有限公司、汤浩杰、陶燕飞对上述第1项、第2项债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费被告承担。审理中，原告变更第1项诉讼请求中的复利自2013年6月23日起计算；明确第2项诉讼请求中实现债权费用为10万元。被告浙江诸暨佳和服饰有限��司、浙江申佳服饰有限公司、浙江浙基建筑工程项目管理有限公司、汤浩杰、陶燕飞共同答辩称，对于借款和担保的事实没有异议。但五被告认为：1、原告不是金融单位，不具有金融单位的同等性质，没有放贷收息的相应资质。原告与被告浙江诸暨佳和服饰有限公司之间的贷款行为仍然属于企业之间的借贷行为。按照中国人民银行相关规定，企业之间的借贷行为违反了中国人民银行的相应规定，是无效的行为，原告要求支付约定利息、复息、违约金，没有相应依据，应予驳回；2、鉴于原告与被告浙江诸暨佳和服饰有限公司实际上是企业之间的无效借贷，主合同无效，担保合同也随之无效，故原告要求被告浙江申佳服饰有限公司、浙江浙基建筑工程项目管理有限公司、汤浩杰、陶燕飞承担连带清偿责任的诉讼请求也缺乏相应法律依据。原告诸暨市步森小��贷款有限公司为证实自己的主张，向本院提供以下证据：1、最高额抵押借款合同一份、借款借据二份、汇款凭证二份、共同承担债务协议二份，用以证明本案被告浙江诸暨佳和服饰有限公司在2013年5月20日与原告签订最高额抵押借款合同，对借款的权利、义务作了明确约定；被告浙江申佳服饰有限公司、浙江浙基建筑工程项目管理有限公司、汤浩杰、陶燕飞自愿为被告浙江诸暨佳和服饰有限公司上述《最高额抵押借款合同》项下的全部债务承担连带保证责任；原告于2013年5月23日、2013年5月29日分别向被告浙江诸暨佳和服饰有限公司发放贷款各500万元的事实；五被告质证对证据真实性无异议，但对最高额抵押借款合同的效力有异议，认为该合同是企业之间的借贷合同，应属无效；2、他项权证三份，用以证明本案借款由浙江诸暨佳和服饰有限公司提供相应抵押的事实；五被告质证对证据的真实性无异议；3、代理合同、代理费发票各一份，用以证明原告为实现债权支出的律师代理费10万元；五被告质证认为对证据的真实性无异议，但对关联性有异议。因被告认为借款关系是无效的，因此合同约定的内容也是无效的，相应的违约责任、承担其他费用的责任的约定也是无效的，该费用应当由原告承担。4、营业执照一份，用以证明原告是依法登记设立的具有小额贷款业务的公司，原告向被告放贷是合法的；五被告质证对营业执照的真实性无异议，但对原告的证明目的有异议，不能达到原告的举证目的；金融单位的主体资格应当由国家银证会或者中国人民银行颁发，而工商部门没有相应颁发资质。证据的分析认定：本院认为，上述原告提供的证据，五被告质证对证据的真实性���没有异议，能证明本案的相关事实，可作为有效证据予以确认。综上证据及双方当事人在庭审中的当庭陈述，本院确认本案的事实如下：2013年5月20日，原告与被告浙江诸暨佳和服饰有限公司签订了《最高额抵押借款合同》一份，约定：原告同意在2013年5月20日至2014年5月20日期间向被告浙江诸暨佳和服饰有限公司发放贷款，最高贷款限额为人民币1500万元；该合同项下的各笔借款的期限、金额、利率均以当笔《借款借据》约定为准；每笔借款本金至约定期限届满时一次性付清；借款利息按月付息，每月的10日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；借款人未按期归还贷款本金（含展期），贷款人有权从逾期之日起按合同约定利率基础上加收30%罚息利率计收罚息；借款人未按期偿还贷款利息，贷款人有权从逾期之日起按合同约定利率基础��加收50%罚息利率计收复息；如借款人违约，原告有权提前收回未到期贷款；被告浙江诸暨佳和服饰有限公司自愿以其所有的房产［房屋权证号：房屋权诸字第××号、房屋权诸字第F0000023569号、房屋权诸字第F0000016202号，土地权证号：诸暨国用（2007）第02601133号］在合同约定的最高限额本金1500万元内提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续（诸房他证抵字第K0000728**号、诸房他证抵字第K0000728**号、诸房他证抵字第K0000728**号），抵押担保范围为借款本金、利息（包括罚息、复息等）及诉讼费、律师费等实现抵押权的费用；本合同所发生的抵押登记费、保管费、评估费等费用，均由借款人和抵押人承担。2013年5月20日，被告浙江申佳服饰有限公司、浙江浙基建筑工程项目管理有限公司、汤浩杰、陶燕飞又分别与原告签订了《共同承担债务协议》，自愿为被告浙江诸暨佳和服饰有限公司上述《最高额抵押借款合同》项下的的全部债务承担连带保证责任。2013年5月23日，原告依约向被告浙江诸暨佳和服饰有限公司发放了借款500万元，根据《借款借据》约定：借款期限为2013年5月23日至2013年8月22日，借款月利率为1.6%。2013年5月29日，原告再次向被告浙江诸暨佳和服饰有限公司发放了借款500万元，约定借款期限为2013年5月29日至2013年8月22日，借款月利率为1.6%。其后，被告浙江诸暨佳和服饰有限公司未能按照双方约定期限归还借款本息，各担保人也未能尽到担保责任，为此，原告诉讼来院。原告为提起本案诉讼，支出律师代理费10万元。本院认为，原告诸暨市步森小额贷款有限公司系经依法许可在诸暨市行政区域内办理各项小额贷款的企业法人，其与被告浙江诸暨佳和服饰有限公司、浙江申佳服饰有限公司、浙江浙基建筑工程项目管理有限公司、汤浩杰、陶燕飞之间的借款、保证、抵押担保行为，未违反法律、法规的禁止性规定，各方当事人意思表示真实，房产抵押担保也办理了相应的抵押登记，应属合法有效。各方当事人应按合同约定及法律规定全面履行合同义务。被告浙江诸暨佳和服饰有限公司未按约归还借款本息，其行为已构成违约，原告现按合同约定要求其归还借款的本息，并承担支付罚息、复息等违约责任，理由正当，本院予以支持，但借款利息、罚息、复息总额不得超过中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的四倍。五被告辩解原告不是金融机构、不具有放贷收息的相应资质，原告与被告浙江诸暨佳和服饰有限公司之间的借款行为属于企业之间的无效借贷行为，要求驳回原告的诉讼请求，本院认为，该辩解理由与事实不符，也不符合法律、法规相关规定，依法不予采信。原告请求被告支付律师代理费10万元，因借款合同中并未约定该债务应由借款人承担，故本院不予支持。被告浙江诸暨佳和服饰有限公司以其所有的房地产为本案债务在最高贷款限额人民币1500万元范围内提供了抵押担保，如债务人被告浙江诸暨佳和服饰有限公司未履行债务，原告诸暨市步森小额贷款有限公司有权将上述抵押物依法定程序处置后所得价款在最高抵押担保限额内优先受偿本案债权。被告浙江申佳服饰有限公司、浙江浙基建筑工程项目管理有限公司、陶燕飞鲁国平、汤浩杰为本案借款债务提供了连带保证，应按约定承担连带清偿责任。上述担保人在承担保证责任后，有权向债务人被告浙江诸暨佳和服饰有限公司追偿。综上，原告变更后诉讼请求中的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第���百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条、第五十四条之规定，判决如下：一、被告浙江诸暨佳和服饰有限公司应归还原告诸暨市步森小额贷款有限公司借款本金人民币1000万元，支付借期内的利息474666.67元，合计人民币10474666.67元，被告浙江诸暨佳和服饰有限公司并应支付原告诸暨市步森小额贷款有限公司以人民币1000万元本金自2013年6月23日起至借款还清之日止按中国人民银行有关规定及借款合同约定计算的利息、罚息、复息等（利息、罚息、复息总额不得超过中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的四倍），利随本清。上述款项均限于本判决生效之日起十日内付清；二、如被告浙江诸暨佳和服饰有限公司不能按时履行上述第一项债务，则原告诸暨市步森小额贷款有限公司��权对被告浙江诸暨佳和服饰有限公司提供的抵押房产［房屋权证号：房屋权诸字第××号、房屋权诸字第F0000023569号、房屋权诸字第F0000016202号，土地权证号：诸暨国用（2007）第02601133号］依法定程序处置后所得价款优先受偿上述第一项债权；三、被告浙江申佳服饰有限公司、被告浙江浙基建筑工程项目管理有限公司、被告陶燕飞、被告汤浩杰应对被告浙江诸暨佳和服饰有限公司的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告诸暨市步森小额贷款有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案应收案件受理费90809元，由被告浙江诸暨佳和服饰有限公司负担，被告浙江申佳服饰有限公司、浙江浙基建筑工程项目管理有限公司、陶燕飞、汤浩杰承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费90809元（具体金额由绍兴市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇绍兴市非税收入结算分户，帐号：09×××13-9008，开户行：绍兴银行营业部。逾期按自动撤回上诉处理］。审 判 长  朱良非人民陪审员  吕汉成人民陪审员  章均明二〇一四年九月九日书 记 员  王海莲