江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2014）亭商初字第0149号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，住所地在江苏省盐城市人民中路19号。负责人何道友，行长。委托代理人崔红娟、王丹，江苏国磊律师事务所律师。被告韩桂祥，男。被告唐阿琴（系韩桂祥之妻），女。被告孙茂洁，男。被告陈书兰（系孙茂洁之妻），女。被告王学俊，男。被告唐阿婷（系王学俊之妻），女。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行（下称邮政银行盐城分行）与被告韩桂祥、唐阿琴、孙茂洁、陈书兰、王学俊、唐阿婷金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月17日受理后，依法组成合议庭，于同年9月18日公开开庭进行了审理，原告中行盐都支行的委托代理人王丹，被告王学俊、孙茂洁、韩桂祥到庭参加诉讼，被告唐阿琴、陈书兰、唐阿婷经本院传票传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行盐城分行诉称，2012年6月28日，原告与被告韩桂祥签订一份《小额联保借款合同》。合同约定：原告向被告韩桂祥发放8万元贷款用于翻新大棚；贷款期限为12个月，自2012年6月至2013年6月，贷款年利率为15.66%；贷款本息采用等额本息还款法。为确保借款合同履行，同日，被告韩桂祥、唐阿琴、孙茂洁、陈书兰、王学俊、唐阿婷与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，被告王学俊、唐阿婷、孙茂洁、陈书兰自愿对上述借款承担连带担保责任，保证的范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。被告唐阿琴为被告韩桂祥的配偶自愿共同承担归还全部贷款本息义务。被告韩桂祥取得贷款后未依约还款。请求法院判令：1、被告韩桂祥、唐阿琴立即偿还贷款本金80000元、利息1550.88元、罚息7528.91元（暂算至2013年11月1日，利随本清），合计人民币89079.79元；2、被告孙茂洁、陈书兰、王学俊、唐阿婷对第1项诉请金额承担连带担保责任。被告韩桂祥辩称：银行对我们黑名单不消除，不道歉，我们不还钱。被告孙茂洁辩称：银行对我们黑名单不消除，不道歉，我们不还钱。被告王学俊辩称：借钱是事实，但要想我们还钱，银行必须向我们道歉。被告唐阿婷、陈书兰、唐阿琴未答辩。经审理查明：2012年6月28日，原告邮政银行盐城分行与被告韩桂祥、唐阿琴、孙茂洁、陈书兰、王学俊、唐阿婷等签订《小额贷款联保协议书》。该协议书约定：韩桂祥、孙茂洁、王学俊三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，韩桂祥为小组牵头人。联保期限从2012年6月28日起至2013年6月28日止。小组任一成员自愿为邮政银行盐城分行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使邮政银行盐城分行采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及为实现债权的其他费用。小组成员的配偶对协议项下的义务承担共同还款责任。2012年6月28日，韩桂祥与邮政银行盐城分行签订《小额联保借款合同》。合同约定，韩桂祥向邮政银行盐城分行借款8万元。贷款用途为翻新大棚。邮政银行盐城分行将借款发放至韩桂祥个人结算账户。借款年利率15.66%，期限为12个月（自2012年6月至2013年6月）。还款方式为：自贷款发放次月起，按月等额归还贷款本息。违约责任：不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同时要求借款人赔偿邮政银行盐城分行的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及邮政银行盐城分行为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。同日，韩桂祥与其妻唐阿琴向原告邮政银行盐城分行出具《共同还款承诺书》，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。上述合同订立后当日，韩桂祥向邮政银行盐城分行出具贷款（手工）借据，从原告处取得借款8万元借款。借款期限从2012年6月28日至2013年6月28日。借款后，韩桂祥未能按合同约定及时偿还借款及利息，保证人也未履行担保义务。截至2013年11月1日，被告孙茂洁计欠邮政银行盐城分行借款贷款本金80000元、利息1550.88元、罚息7528.91元，合计人民币89079.79元。以上事实，有当事人当庭陈述、小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、小额贷款申请表、借据等证据证明，上述证据经庭审质证。本院予以确认。本院认为，原、被告之间签订的借款及担保合同合法有效，对当事人各方均具有法律约束力。原告按约定向被告韩桂祥发放了贷款，被告韩桂祥应按期偿还贷款本息，其逾期未还已构成违约。故原告要求被告韩桂祥付还尚欠全部借款本息的诉讼请求，依法应予支持。被告唐阿琴向原告出具共同还款承诺书，承诺为借款人韩桂祥借款8万元承担按期足额偿还贷款本息的义务，故被告唐阿琴应依约承担共同偿还责任。被告孙茂洁、陈书兰、王学俊、唐阿婷作为联保小组成员，依照联保协议的约定，应对韩桂祥借款承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩桂祥、唐阿琴应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行偿还贷款本金80000元、利息1550.88元、罚息7528.91元，合计人民币89079.79元，并承担从2013年11月2日起至判决确定履行之日止按合同约定计算的利息。二、被告孙茂洁、陈书兰、王学俊、唐阿婷对被告韩桂祥偿还上述债务承担连带责任，上述保证人在履行还款义务后，有权向韩桂祥追偿。如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2020元，由被告韩桂祥、唐阿琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审 判 长  韩 冰审 判 员  何海军人民陪审员  钱海燕二〇一四年九月十八日书 记 员  陈 成附录法律条文1．《中华人民共和国合同法》第四十四条【合同的生效】依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百二零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百二零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。