安徽省合肥市庐阳区人民法院民 事 判 决 书(2015)庐民二初字第02654号原告：中国工商银行股份有限公司合肥汇通支行，住所地安徽省合肥市庐阳区美菱大道616号。负责人：孔兵，行长。委托代理人：朱宏旺，该行员工。委托代理人：卢德成，浙江海茂（杭州）律师事务所律师。被告：张玉平，男，1965年7月24日出生，住安徽省合肥市长丰县。被告：李华伦，女，1967年12月30日出生，住安徽省合肥市长丰县。原告中国工商银行股份有限公司合肥汇通支行(以下简称工行汇通支行)与被告张玉平、李华伦金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月24日立案受理，依法组成由审判长李一军、人民陪审员贾荣、赵兵参加的合议庭适用普通程序于2016年4月21日公开开庭进行了审理。原告工行汇通支行的委托代理人卢德成到庭参加了诉讼，被告张玉平、李华伦经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行汇通支行诉称：2012年12月20日，原、被告签订《信用卡购车专项分期付款合同/抵押合同》，合同约定，原告通过信用卡透支方式为被告支付购车款19万元，被告以按月分期等额付款方式向原告偿还透支的资金，每月偿还金额为5277.78元，共分36期还清，偿还时间为每月25日前，并约定被告没有及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、滞纳金等；被告以其所购车辆为该项借款办理抵押登记手续；被告累计3次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款、利息、手续费、滞纳金及实现债权的费用。另根据合同第九条约定：被告应当承担原告为实现债权而产生的律师费等所有费用。被告李华伦作为共同偿债人和共同抵押人在合同上签字确认。合同签订后，工行汇通支行为张玉平支付了购车款，张玉平以其所购的皖A×××××号轿车为该项借款办理了抵押登记。此后，张玉平连续10期未足额偿还透支资金，为此工行汇通支行要求张玉平立即清偿全部透支本金、利息、滞纳金及实现债权的费用。截至2015年9月15日，张玉平尚欠透支款、利息、滞纳金合计86600.68元。现工行汇通支行诉至法院，请求判令：1、确认编号为汇支20121210-1的信用卡购车分期付款合同到期；2、张玉平、李华伦立即偿还工行汇通支行信用卡透支本金76646.63元、利息6538.04元、滞纳金3416.01元（利息及滞纳金暂计算至2015年9月15日，之后按合同约定顺延计算至全部清偿之日止）；3、张玉平、李华伦以其提供的抵押物皖A×××××小型客车（大众牌汽车、发动机号M55085）对上述债务承担抵押担保责任；4、诉讼费用由张玉平、李华伦负担。被告张玉平、李华伦未作答辩。经审理查明：张玉平与李华伦系夫妻关系。2012年12月20日，工行汇通支行（甲方）与张玉平（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定甲方自乙方通过信用卡贷款19万元。合同第五条约定乙方以按月分期方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币5277.78元，以后每期偿还的金额为人民币5277.78元，乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的的款项，并不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；合同第八条约定，还款期内透支逾期累计三次以上（含）的，甲方将取消该合同项下的购车专项分期款，并将全部未扣款款项一次性计入乙方信用卡账户；合同第九条约定，乙方应按照合同约定按时足额还款，承担合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。工行汇通支行与张玉平同时为前述借款签订了《抵押合同》，抵押合同第一条约定，张玉平所担保的主债权为前述《信用卡购车专项分期付款合同》合同项下债权；抵押合同第三条约定抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为抵押合同附件，与合同具有同等效力，其中《抵押物清单》所记录的抵押物即前述《信用卡购车专项分期付款合同》项下款项所购车辆，车辆型号HM1，车牌号为皖A×××××；抵押合同第四条约定张玉平应在抵押合同签订10日内到车辆抵押登记机关办妥抵押登记手续；抵押合同第六条约定，主债权到期（包括提前到期）张玉平未予清偿时，工行汇通支行有权实现抵押权；李华伦作为抵押物共有人，在《抵押合同》上签字确认。另查明，李华伦于2012年12月20日签署了《共同偿债人承诺书》，承诺其愿作为共同债务人对张玉平在前述《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，该项承诺为债务加入而非保证责任。上述合同签订后，工行汇通支行依约为张玉平办理信用卡（中国工商银行牡丹购车贷记卡），卡号为52×××36。张玉平用该信用卡透支19万元用于支付购车款及手续费，双方就抵押车辆办理了抵押登记。之后，张玉平、李华伦未依约足额还款，截至2015年9月15日，张玉平、李华伦已有10期未足额偿还，共计欠付透支本金76646.63元、利息6538.04元、滞纳金3416.01元。上述事实由工行汇通支行提交的营业执照、金融许可证、组织机构代码、被告身份证明、信用卡购车分期付款业务申请书、结婚证、信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、车辆行驶证、车辆注册登记信息、信用卡交易明细单及当事人陈述予以证实。本院认为：张玉平与工行汇通支行签订《信用卡购车专项分期付款合同》，系当事人真实意思表示，合同内容未违反法律规定，应为合法有效。李华伦签署《共同偿债人承诺书》系其真实意思表示，该承诺书内容未违反法律规定，应为合法有效，李华伦应依照借款合同及承诺书履行共同还款义务。合同签订之后，工行汇通支行依约为张玉平办理信用卡，张玉平启用该卡后透支支付车款，之后未按时还款，构成违约，工行汇通支行要求提前收回全部贷款本息，符合合同约定，应予以支持。张玉平、李华伦以所购车辆为涉案借款提供抵押担保，应承担抵押担保责任。另，工行汇通支行诉请确认合同到期，因合同期限已经届满，工行汇通支行该项诉讼请求已经不具备请求权基础，本院不予判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告张玉平、李华伦于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥汇通支行借款本金76646.63元、利息6538.04元、滞纳金3416.01元（利息及滞纳金暂计算至2015年9月15日，之后按合同约定顺延计算至全部清偿之日止）；二、若被告张玉平、李华伦未按上述期限履行偿还义务，原告中国工商银行股份有限公司合肥汇通支行有权在上述第一项债权额范围内，以张玉平、李华伦所有的车牌号为皖A×××××的小轿车拍卖、变卖价款或折价后优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥汇通支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2206元、公告费400元，合计2606元由被告张玉平、李华伦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  李一军人民陪审员  赵 兵人民陪审员  贾 荣二〇一六年四月二十一日书 记 员  王为丽附本案适用的法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。