南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）鼓商初字第540号 原告交通银行股份有限公司江苏省分行，组织机构代码83498988-X，住所地在南京市。 负责人顾生。 委托代理人娄家华，江苏联勤律师事务所律师。 被告张树明，男，汉族，1970年1月31日生，居民身份证号码******************，户籍地在浙江省嘉善县。 被告沈亚芳，女，汉族，1968年12月2日生，居民身份证号码******************，户籍地在浙江省嘉善县。 原告交通银行股份有限公司江苏省分行（以下至判决主文前简称交行江苏分行）与被告张树明、沈亚芳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月24日受理，依法由审判员夏雯、胡斌兵、人民陪审员张振祥组成合议庭公开开庭进行了审理。原告交行江苏分行委托代理人娄家华到庭参加诉讼。被告张树明、沈亚芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。 原告交行江苏分行诉称，2005年5月18日,交行江苏分行与被告张树明签订《个人借款合同》，约定张树明因购买商铺向交行江苏分行申请抵押贷款；同日，交行江苏分行与张树明及南京浙商投资有限公司签订《南京市江宁区房地产抵押合同》，对张树明抵押担保责任进行了约定，并办理了商品房贷款抵押登记。2006年5月23日，交行江苏分行取得他项权证。同年6月5日，交行江苏分行向张树明发放贷款260000元。后张树明在借款期间未按约偿还借款本息，截至2014年3月5日已逾期15期，且至今未再还款。被告沈亚芳与张树明在贷款债务发生时系夫妻关系，且沈亚芳在《交通银行个人商铺贷款申请书》中签字同意偿还贷款债务。现诉至法院，请求判令：被告张树明、沈亚芳偿还原告交行江苏分行借款本金110716.50元及截至2014年3月5日的利息7990.95元、罚息1774.89元，并按合同约定标准继续支付自2014年3月6日起至欠款还清之日止所产生的利息、罚息及复利；原告交行江苏分行对被告张树明用于抵押的坐落于南京市；本案诉讼费用由两被告承担。 被告张树明、沈亚芳未答辩亦未提供证据。 经审理查明，2005年5月18日,被告张树明与交通银行股份有限公司南京分行（以下简称交行南京分行）签订《个人借款合同》，约定：“张树明向交行南京分行申请个人贷款260000元用于购买南京市，贷款期限120个月（自2006年5月23日至2016年5月23日止），月利率为5.325‰（如遇中国人民银行调整法定利率，贷款人将直接执行调整后的利率），还款方式按等额本息还款法（即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息）；若张树明未按合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息，交行南京分行有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求张树明立即偿还所有剩余贷款本金并结清利息；有权按计算公式（罚息利率×逾期本金金额×逾期天数）计收罚息，罚息利率为本合同约定利率上浮30%，逾期天数从还款日次日计算至实际还款日；有权对应付未付利息计收复利；若张树明未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担交行南京分行为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。” 同日，张树明与交通银行股份有限公司南京江宁支行（以下简称交行江宁支行）及南京浙商投资有限公司签订《南京市江宁区房地产抵押合同》，约定：“张树明将其与南京浙商投资有限公司签订的宁房买卖契字第01884号《南京市商品房买卖契约》项下坐落于南京市，作为其向交行南京分行借款的担保；抵押担保的范围为借款本金、利息、借款合同中约定的违约金、赔偿金及实现抵押权的费用等；若张树明3个月或累计6个月未能按约归还借款，保证人也未履行保证责任的，交行江宁支行有权依法定程序处分上述抵押房产，并可要求提前清偿借款。”上述抵押合同签订后，已办理抵押登记；2006年5月23日，交行南京江宁支行取得抵押房产他项权证。2006年6月5日，交行南京分行向张树明发放贷款26万元。后张树明陆续归还了部分贷款本息，但自2013年1月5日起，张树明未按约偿还贷款本息，截至2014年3月5日已逾期15期，且至今未有还款发生。现张树明因涉嫌挪用资金被公安机关网上追逃。 被告沈亚芳与张树明系夫妻关系；2005年5月18日，沈亚芳在《交通银行个人商铺贷款申请书》中，以借款人配偶身份签名声明并承诺“同意以义乌小商品城B区13幢142、144室房产作为贷款抵押物，如借款人不能履行借款合同，贷款人可依法处置抵押物。” 另查明，交行江宁支行系交行南京分行下属分支机构；经中国银行业监督管理委员会批准同意，并经江苏银监局核准，“交通银行股份有限公司南京分行”于2009年1月18日起名称正式变更为“交通银行股份有限公司江苏省分行”。 上述事实，有原告当庭陈述及原告提供的个人借款合同、南京市江宁区房地产抵押合同、交通银行个人商铺贷款申请书、房屋他项权证、借款凭证、还款太平洋卡（存折）贷款详细信息查询表、逾期清单、户籍证明、结婚证、更名函等证据收集在卷，可以证实。 本院认为，原告交行南京分行与被告张树明签订的《个人借款合同》及交行南京江宁支行与张树明签订的《南京市江宁区房地产抵押合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律规定，且抵押合同已办理抵押登记，故上述合同均合法有效。本案中，交行南京分行按约向张树明发放了贷款，而张树明未按约偿还交行南京分行贷款本息，其行为已构成违约，交行南京分行有权依约提前收回全部贷款本息，并依约计收相应罚息、复利；2009年交行南京分行名称变更为交行江苏分行，交行南京分行的相关权利义务由交行江苏分行承继，故交行江苏分行是本案适格原告。对交行江苏分行要求张树明偿还借款本金110716.50元及截至2014年3月5日的利息7990.95元、罚息1774.89元，并继续支付2014年3月6日起至欠款还清之日止所产生的利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。根据抵押合同约定，张树明将其名下南京市，作为其向交行南京分行借款的担保，并办理抵押登记，交行南京江宁支行已取得上述抵押房产他项权证。沈亚芳与张树明在贷款发生时系夫妻关系，所贷款项属夫妻共同债务，沈亚芳亦在《交通银行个人商铺贷款申请书》中，以张树明配偶身份签名声明并承诺“同意以义乌小商品城B区13幢142、144室房产作为贷款抵押物，如张树明不能履行借款合同，贷款人可依法处置抵押物。”故对交行江苏分行要求张树明、沈亚芳共同承担还款责任及依约对张树明名下南京市，本院亦予以支持。张树明、沈亚芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证的抗辩权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张树明、沈亚芳于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告交通银行股份有限公司江苏省分行借款本金110716.50元、利息7990.95元、罚息1774.89元，并按合同约定的标准继续支付自2014年3月6日起至本判决确定给付之日止的利息、罚息及复利。 二、如被告张树明、沈亚芳未履行上述（一）项债务，原告交通银行股份有限公司江苏省分行有权对被告张树明名下南京市、变卖该房产所得价款优先受偿。 如被告张树明、沈亚芳未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2514元，公告费600元，合计3114元，由被告张树明、沈亚芳负担（此款原告已预交，两被告在支付上述款项时直接加付给原告）。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审 判 长  夏 雯 审 判 员  胡斌兵 人民陪审员  张振祥 二〇一四年九月十七日 见习书记员  周凤娟 附本判决引用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第三十九条人民法院审理第一审民事案件，由审判员、陪审员共同组成合议庭或者由审判员组成合议庭。合议庭的成员人数，必须是单数。 适用简易程序审理的案件，由审判员一人独任审理。 陪审员在执行陪审职务时，与审判员有同等的权利义务。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。