广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初13940号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913************652。法定代表人：黄某1。委托诉讼代理人：黄琼华，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：李冰冰，广东诺臣律师事务所实习律师。被告：王虎，男，1986年7月19日出生，汉族，住湖南省湘潭县**********，送达地址广东省佛山市顺德区均安镇均安社区**************7B，公民身份号码430************533。被告：陈观英，女，1985年10月9日出生，汉族，住广东省化州市************，送达地址广东省佛山市顺德区均安镇均安社区**************7B，公民身份号码440************422。原告中银消费金融有限公司诉被告王虎、陈观英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案受理后，依法适用简易程序于2019年7月19日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人黄琼华到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告王虎向原告偿还借款本金197860.58元及支付利息、滞纳费、违约金(从2018年12月1日起以84974.81元为基数，利息、滞纳费、违约金合计按年利率24%的标准计至款项清偿之日止)；2.判令被告赔偿原告诉讼保全责任保险费1000元；3.判令被告陈观英对被告王虎上述债务承担连带清偿责任；4.原告对处分被告提供的抵押物即位于佛山市顺德区均安镇均安社区**************7B所得价款享有优先受偿权；5.判令由两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2018年9月7日，原告与被告王虎（借款人）、被告陈观英（共同还款人）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》(合约编号2018年消借第0827008360号)，约定原告向被告王虎提供贷款额度20万元，额度使用期限60个月，用途为购买家具家居。贷款执行固定年利率为16.1%，按日计息。贷款自发放之日起计算贷款利息。被告使用等额本息还款方式。被告陈观英承诺其自愿作为共同还款人，与被告王虎共同偿还本合约项下的消费金融贷款，承担连带还款责任。如两被告未按期归还贷款本息，原告有权分别或同时采取下列措施：降低或停用被告消费金融贷款，或提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款（被告需支付提前还款金额的3%作为违约金）；要求被告支付滞纳费，滞纳费计算标准及执行标准，按原告制定并公布的《业务规则》为准；要求被告赔偿因违约而给原告造成的损失，包括因实现债权的相关费用损失(包括但不限于律师费、诉讼费以及为申请保全而支付的担保费等)；有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款在抵押合同约定的抵押担保范围内优先受偿，实现抵押权。同时，被告王虎还签署了《“新易贷-乐享贷”告客户书》，知悉了贷款业务注意事项及逾期处理方法。2018年9月7日，原告与被告王虎签订了《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》(合同编号2018年消借第0827008360号)，约定被告王虎愿意以其名下的房屋即位于佛山市顺德区均安镇均安社区**************7B的房产为上述合同项下债务提供抵押担保。合同签订后，原告与被告王虎办理了房产抵押登记手续。2018年9月11日，原告按照被告王虎的申请，向其发放了贷款20万元。但两被告在履行合同的过程中，却未按时还款。原告认为，两被告的行为已构成严重违约，原告有权要求两被告提前偿还贷款，且原告对抵押物享有优先受偿权，两被告应向原告偿还所诉金额并赔偿因其违约而给原告造成的损失。两被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。两被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。综合采信的证据和当事人陈述，本院确认原告诉状所述事实。并查明：原告的经营范围包含发放个人消费贷款业务，并领有金融许可证。两被告于2010年9月20日登记结婚。原、被告双方在合同中还约定，一旦本合同发生纠纷而诉诸法院，合同中所列的双方送达地址作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个阶段，如一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方自行承担可能发生的法律后果，受诉法院将诉讼文书邮寄至约定地址即视为有效送达。诉讼中，本院按上述合同所列送达地址向被告邮寄送达本案起诉状副本，但邮件被退回，本院依双方的约定视为送达。根据原告提供的《业务规则》记载，逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为：逾期时贷款余额0-10000元，滞纳费每日5元；逾期时贷款余额10000-20000元，滞纳费每日10元；逾期时贷款余额20000-30000元，滞纳费每日15元；更高贷款余额以此类推。案涉借款开始逾期日期为2018年12月1日。2018年12月21日和2019年1月5日，原告收取了被告共5.01元冲抵滞纳费。原告因本案申请了财产保全，并因此支付了财产保全责任保险保费1000元。本院认为，原告具备从事金融贷款业务的资质，其与两被告签订的案涉合同是当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。两被告未按约定还款，构成根本违约，原告有权根据合同约定要求其提前结清贷款。经核实，双方在合约中约定的利息、滞纳费和违约金计算标准之和经折算后高于年利率24%，现原告主张自2018年12月1日起合计按年利率24%计算利息、滞纳费和违约金，合法合理，本院予以支持，但已冲抵的滞纳费应予扣减。原告因申请财产保全而支付的财产保全责任保险保费1000元，属因两被告违约而造成原告的损失，依照合同约定，该保费应由两被告承担，本院对原告该项诉讼请求亦予以支持。被告陈仕群为案涉借款提供了抵押担保，原告对抵押物享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、王虎于本判决发生法律效力之日起十日内向中银消费金融有限公司归还借款本金197860.58元并支付利息、滞纳费和违约金（合计按年利率24%以197860.58元为本金自2018年12月1日起计至清偿日止，支付时得扣减5.01元）；二、王虎于本判决发生法律效力之日起十日内向中银消费金融有限公司支付财产保全责任保险费1000元；三、陈观英对上列第一、二项债务承担连带清偿责任；四、中银消费金融有限公司对王虎名下位于佛山市顺德区均安镇均安社区**************7B【不动产登记证明号：粤（2018）顺德区不动产证明第0029624号，房地产权证编号：粤（2018）顺德区不动产权第1118051210号】的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款在第一、二项债权范围内优先受偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费减半收取2138.61元、财产保全费1514.30元，合共3652.91元（原告已预交），由两被告负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  朱劲雄二〇一九年七月二十六日书记员  阮柏贤