太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初1448号原告：晋商银行股份有限公司太原三营盘支行，住所地太原市小店区并州南路**，统一社会信用代码×××。负责人：张晋萍，行长。委托诉讼代理人：吕银平，山西弘韬（阳曲）律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔甜，山西弘韬律师事务所实习律师。被告：太原市大豪乔安木业有限责任公司，住，住所地太原市小店区南坪头村村东/div>法定代表人：廖黎东，执行董事兼总经理。被告：山西盛益达贸易有限公司，住，住所地太原市小店区农科南路**房一社会信用代码×××。法定代表人：潘玉雨，执行董事兼总经理。被告：太原市兴福太贸易有限公司，住所地，住所地太原市小店区体育南路**会信用代码×××。法定代表人：陈天龙，执行董事兼总经理。被告：山西威宝建材有限公司，住所地太原，住所地太原市小店区南坪头村村**用代码×××。法定代表人：郭晶晶，执行董事兼总经理。被告：山西旺兴达建材有限公司，住所地太原市小，住所地太原市小店区狄村南街**茂盛装饰市场****div style="LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt" >法定代表人：廖廷杰，执行董事兼总经理。被告：廖黎东，男，1972年9月22日出生，汉族，户籍地福建省莆田市。被告：柳美妹，女，1971年3月15日出生，汉族，户籍地福建省莆田市。被告：廖廷杰，男，1990年12月10日出生，汉族，户籍地福建省莆田市。被告：张婷婷，女，1989年6月17日出生，汉族，户籍地福建省莆田市。被告：陈天龙，男，1983年10月21日出生，汉族，户籍地福建省莆田市。被告：潘玉雨，男，1971年6月19日出生，汉族，住太原市。原告晋商银行股份有限公司太原三营盘支行（以下简称晋商银行三营盘支行）与被告太原市大豪乔安木业有限责任公司（以下简称大豪乔安公司）、山西盛益达贸易有限公司（以下简称盛益达公司）、太原市兴福太贸易有限公司（以下简称兴福太公司）、山西威宝建材有限公司（以下简称威宝公司）、山西旺兴达建材有限公司（以下简称旺兴达公司）、廖黎东、柳美妹、廖廷杰、张婷婷、陈天龙、潘玉雨借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行三营盘支行的委托诉讼代理人吕银平和崔甜，被告潘玉雨及其作为被告盛益达公司的法定代表人到庭参加诉讼。被告大豪乔安公司、兴福太公司、威宝公司、旺兴达公司、廖黎东、柳美妹、廖廷杰、张婷婷、陈天龙经公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告晋商银行三营盘支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告大豪乔安公司偿还原告借款本金1883083.95元，罚息230214.49元（截至2018年12月19日），本息合计2113298.44元；2、依法判令被告大豪乔安公司支付自2018年12月20日至本息全部付清之日止的利息、罚息（按照合同约定的年利率、罚息标准计算）；3、依法判令被告盛益达公司、兴福太公司、威宝公司、旺兴达公司、廖黎东、柳美妹、廖廷杰、张婷婷、陈天龙、潘玉雨对被告大豪乔安公司的上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费、律师费及为实现债权产生的费用由十一被告共同承担。事实和理由：2016年1月13日，原告与被告大豪乔安公司签订了合同编号为晋银借字（2015）第151号的《借款合同》，合同约定借款金额为2000000元，贷款用途为购买木材，贷款期限为12个月，约定还款期限为2016年12月21日，借款利率执行年利率8.265%，结息方式为按月结息，支付方式为受托支付。如借款人未按约归还借款本金，从逾期之日起在本合同约定的利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复息，担保方式为连带责任保证。2016年1月13日，原告与盛益达公司、兴福太公司签订了合同编号为晋银保字（2015）第151号-1的《保证合同》，与被告威宝公司、旺兴达公司签订了编号为晋银保字（2015）第151号-2的《保证合同》，各保证人为大豪乔安公司的上述债务提供了连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金，以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。2016年1月13日，原告分别与被告廖黎东、柳美妹、廖廷杰、张婷婷、陈天龙、潘玉雨签订了合同编号为晋银特担字（2015）第151号-1、晋银特担字（2015）第151号-2、晋银特担字（2015）第151号-3、晋银特担字（2015）第151号-4、晋银特担字（2015）第151号-5、晋银特担字（2015）第151号-6的《特别担保合同》，各特别担保人为大豪乔安公司上述债务提供了连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金，以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。2016年1月14日，原告依约将贷款2000000元发放至大豪乔安公司的账户中。2016年1月15日，原告依据《委托支付协议》及《提款申请书》，将借款资金2000000元转入了符合借款合同约定用途的太原市小店区华阳太建材经销部账户。现大豪乔安公司未按约定时间归还借款本金和利息，其余被告作为保证人也未履行担保义务，经原告多次催要，上述被告均拒绝归还逾期借款本金及利息、罚息。截止2018年12月19日，大豪乔安公司尚欠原告本金1883083.95元、罚息230214.49元，本息合计2113298.44元。为维护原告合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告盛益达公司、潘玉雨辩称，贷款时大豪乔安司向原告交纳了400000元的保证金，应当在借款到期后就扣除保证金，实际贷款1600000元。被告盛益达公司、潘玉雨作为保证人的担保期限已过，不应承担保证责任。被告大豪乔安公司、兴福太公司、威宝公司、旺兴达公司、廖黎东、柳美妹、廖廷杰、张婷婷、陈天龙未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月26日，盛益达公司、兴旺达公司、威宝公司、兴福太公司分别向晋商银行三营盘支行出具《担保意向书》，表示其愿为大豪乔安公司提供担保，意向担保金额为3000000元，具体担保金额、期限以担保合同为准。2016年1月13日，晋商银行三营盘支行作为贷款人与大豪乔安公司作为借款人签订（0500小）晋银借字（2015）第151号《借款合同》，合同约定大豪乔安公司向晋商银行三营盘支行借款2000000元，提款有效期自2016年1月13日起至2016年2月13日止，借款利率执行年利率8.265%直至借款到期日，借款按月结息，结息日为每月的20日。还款期限及还款方式以借款凭证（借据）为准。借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或费用。合同还约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同还约定了其他条款。同日，晋商银行三营盘支行作为债权人与盛益达公司、兴福太公司作为保证人签订了合同编号为（0500小）晋银保字（2015）第151号-1的《保证合同》，与威宝公司、旺兴达公司作为保证人签订了编号为（0500小）晋银保字（2015）第151号-2的《保证合同》，约定各保证人为确保债权人与大豪乔安公司签订的（0500小）晋银借字（2015）第151号《借款合同》的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。同时，晋商银行三营盘支行作为债权人与廖黎东、柳美妹、廖廷杰、张婷婷、陈天龙、潘玉雨作为特别担保人分别签订了6份《特别担保合同》，约定廖黎东、柳美妹、廖廷杰、张婷婷、陈天龙、潘玉雨为大豪乔安公司的（0500小）晋银借字（2015）第151号《借款合同》提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起二年。上述合同签订的当日，大豪乔安公司与晋商银行三营盘支行签订《委托支付协议》，约定借款全部采用受托支付。同时，大豪乔安公司向晋商银行三营盘支行提交了其与太原市小店区华阳太建材经销部签订的《购销合同》和《提款申请书》，要求将该借款支付于太原市小店区华阳太建材经销部。2016年1月14日，晋商银行三营盘支行出具借款人为大豪乔安公司的《借款凭证》，显示贷款金额2000000元，贷款期限为12个月，贷款利率为8.265%，约定2016年10月21日还款1000000元；2016年12月21日还款1000000元。2016年1月15日晋商银行三营盘支行的《客户回单》显示大豪乔安公司将该2000000元支付太原市小店区华阳太建材经销部。庭审中，晋商银行三营盘支行主张大豪乔安公司主动支付利息130834.82元，尚欠借期内利息34465.18元，并认可收到大豪乔安公司交纳的400000元保证金，该笔保证金于2017年12月29日抵顶了借款利息34465.18元、罚息248618.77元、本金116916.05元。晋商银行三营盘支行还提交了由其单方出具的《贷款余额凭证》，内容为大豪乔安公司的贷款起始日2016年1月13日，到期日2016年12月21日，交易日2018年12月19日，贷款余额本金1883083.95元、罚息230214.49元。另查明，晋商银行三营盘支行向本院提交的起诉状日期为2018年12月20日。上述事实有原告提交的《借款合同》1份、《担保意向书》4份、《保证合同》2份、《特别担保合同》6份、《委托支付协议》1份、《购销合同》1份、《提款申请书》、《借款凭证》、《客户回单》、《贷款余额凭证》、活期历史交易清单等以及庭审笔录等在卷佐证，可以采信。本院认为，晋商银行三营盘支行与大豪乔安公司签订的《借款合同》，晋商银行三营盘支行分别与盛益达公司、兴福太公司、威宝公司、旺兴达公司签订的《保证合同》，晋商银行三营盘支行分别与廖黎东、柳美妹、廖廷杰、张婷婷、陈天龙、潘玉雨签订的《特别担保合同》系各方当事人真实意思的表示，内容合法有效，均为有效合同。根据晋商银行三营盘支行提交的《客户回单》显示，其依据《委托支付协议》向太原市小店区华阳太建材经销部支付2000000元的时间为2016年1月15日，该日期即为支付利息的起始日。从2016年1月15日开始至晋商银行三营盘支行主张借款到期日2016年12月21日止，按照借款合同约定的年利率8.265%计算，借期内共产生利息154883.84元，核减已付利息130834.82元，大豪乔安公司尚欠利息24049.02元。关于400000元保证金抵顶借款本息问题，当事人对此并未约定，本院认为保证金应当在借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时抵顶。因此，晋商银行三营盘支行应当在借款期限届满时抵顶借款本息。借款期限届满时大豪乔安公司未归还本金，欠利息24049.02元，尚未产生罚息，保证金应抵顶借款本金2000000元及利息24049.02元。按照合同约定“借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或费用”，晋商银行三营盘支行主张先利息、后本金的顺序抵顶保证金，本院应予支持。因此，400000元保证金在先抵顶利息24049.02元后，抵顶本金375950.98元，大豪乔安公司未归还的借款本金为1624049.02元。对于未归还的本金1624049.02元，大豪乔安公司应当归还，并应当按照合同约定的利率支付罚息。关于保证人是否承担连带保证责任问题。保证合同约定的保证期间为借款期限届满之日起二年，借款期限届满之日为2016年12月21日，保证期间届满之日为2018年12月21日，晋商银行三营盘支行于2018年12月20日向本院提交了起诉状，在保证期间内，保证人不能免除保证责任。盛益达公司、潘玉雨不承担保证责任的抗辩理由不成立，本院不予采纳。综上所述，大豪乔安公司应当归还晋商银行三营盘支行借款本金1624049.02元，并以1624049.02元为基数，按照合同约定的年利率8.265%上浮50%的罚息利率支付自2016年12月22日起至全部清偿之日的罚息。盛益达公司、兴福太公司、威宝公司、旺兴达公司、廖黎东、柳美妹、廖廷杰、张婷婷、陈天龙、潘玉雨对上述债务提供连带保证责任。大豪乔安公司、兴福太公司、威宝公司、旺兴达公司、廖黎东、柳美妹、廖廷杰、张婷婷、陈天龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的处分，应当承担对其不利的后果。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告太原市大豪乔安木业有限责任公司于本判决生效后十日内偿还原告晋商银行股份有限公司太原三营盘支行借款本金本金1624049.02元，并以1624049.02元为基数，按照年利率8.265%上浮50%的利率支付自2016年12月22日起至本息全部清偿之日止的罚息；二、被告山西盛益达贸易有限公司、太原市兴福太贸易有限公司、山西威宝建材有限公司、山西旺兴达建材有限公司、廖黎东、柳美妹、廖廷杰、张婷婷、陈天龙、潘玉雨对上述第（一）项承担连带清偿责任；三、驳回原告晋商银行股份有限公司太原三营盘支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23706元（原告已预交），由原告晋商银行股份有限公司太原三营盘支行负担4290元，由被告太原市大豪乔安木业有限责任公司、山西盛益达贸易有限公司、太原市兴福太贸易有限公司、山西威宝建材有限公司、山西旺兴达建材有限公司、廖黎东、柳美妹、廖廷杰、张婷婷、陈天龙、潘玉雨共同负担19416元。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 樊小凤人民陪审员 秦爱梅人民陪审员   赵明花 二〇一九年七月二十九日书 记 员 武丽佳