清水河县人民法院   民事判决书   （2019）内0124民初467号   原告：中国农业银行股份有限公司清水河县支行。   负责人：乔润斌，职务：该行行长。   住所地：清水河县城关镇永安街**。   委托诉讼代理人：樊智龙，男，1990年4月9日出生，系该行职工。   被告：宗籽娥，女，汉族，农民，，住清水河县   被告：王四女，女，农民，，住清水河县   被告：宗双艾，女，农民，，住清水河县   原告中国农业银行股份有限公司清水河县支行（以下简称农行清水河支行）诉被告宗籽娥、王四女、宗双艾金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行清水河支行的负责人乔润斌未到庭参加诉讼，其委托诉讼代理人樊智龙到庭参加诉讼，被告宗籽娥、王四女、宗双艾未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告农行清水河支行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院判令被告宗籽娥偿还借款本金5万元人民币及借期内利息3087.29元，罚息4707.07，复利290.64元，本息合计58085元。并支付从2019年5月10日起至贷款还清之日止的利息。二、判令被告王四女、宗双艾对上述借款本金及利息承担连带保证责任。三、判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：原告与被告宗籽娥签订了合同编号为：15020120170056809的《农户贷款借款合同》，合同约定，本合同项下的借款用途为养殖，未经贷款人同意不得改变借款用途，借款金额为5万元，借款期限为12个月，借款利率为借款发放当日中国人民银行同期同类贷款基准利率的基础上上浮40%。借款采取连带责任保证的方式，还款方式为到期一次性还本付息，贷款人有权直接从借款人账户上划收借款人其他应付费用，合同履行中发生争议，向贷款人所在地人民法院起诉。   现贷款已经于2018年5月3日到期，被告宗籽娥未按照约定偿还。按约定，债权人到期后债务人没有清偿债务，保证人应该承担连带保证责任。综上所述，请求人民法院支持原告的诉讼请求，依法判令被告偿还借款本金及利息，并支付原告为了实现债权所产生的费用，担保人依法承担保证责任。   被告宗籽娥、王四女、宗双艾未到庭参加诉讼，也未向法庭递交书面的答辩意见。   原告方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告宗籽娥、王四女、宗双艾未到庭参加诉讼，无质证意见。三被告均未向法庭提交证据。对原告方提交的证据和主张的事实本院认定如下：原告向法庭提交的证据为贷款借款手续一套（26页），证明1、被告宗籽娥于2017年4月28日以养殖为由向原告申请“农户小额贷款”；2、2017年5月4日原告与被告宗籽娥签订了《农户贷款借款合同》，贷款采取多户联保的方式，被告王四女、宗双艾为联保小组成员，承担连带保证责任；3、同日，原告依约向被告宗籽娥发放贷款；经本院审查，原告方提交的证据真实、合法，与待证事实相关联，故本院予以采信。二、原告方主张贷款到期后，被告宗籽娥未偿还贷款，被告王四女、宗双艾未承担保证责任。经本院依法送达起诉状副本和开庭传票等诉讼材料后，三被告均未到庭参加诉讼，也未向法庭递交书面的答辩意见，视为其放弃的答辩权利，故对原告方主张的事实本院依法确认。   另查明，被告宗籽娥于2017年4月28日以养殖为由向原告农行清水河支行申请“农户小额贷款”。2017年5月4日农行清水河支行与被告宗籽娥签订了《农户贷款借款合同》。合同约定，借款金额为5万元，借款期限为12个月，借款利率为借款发放当日中国人民银行同期同类贷款基准利率的基础上上浮40%；逾期利率在借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。贷款采取多户联保的方式，还款方式为到期一次性还本付息，被告王四女、宗双艾为联保小组成员，承担连带保证责任，保证期间为借款期限届满之日起二年。王四女、宗双艾在该合同上签名确认。同日，原告农行清水河支行依约向被告宗籽娥发放贷款，贷款到期后，被告宗籽娥未偿还贷款，被告王四女、宗双艾未承担保证责任。   本院认为，本案争议焦点为，一、被告宗籽娥如何承担原告农行清水河支行的借款本金及利息的清偿责任。二、被告王四女、宗双艾对上述款项应否承担以及如何承担保证责任。从庭审查明的事实和现有的证据看，被告宗籽娥向原告农行清水河支行借款5万元的事实清楚，权利义务关系明确。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可催告借款人在合理期限内返还。据此，对原告农行清水河支行要求借款人宗籽娥偿还借款的主张本院予以支持。   关于借款利息、逾期罚息、复利的问题，合同法第二百零五条第一款规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。本案双方约定借款期限从2017年5月4日至2018年5月3日，借款利率为放款当日（即2017年5月4日）中国人民银行同期同类贷款基准利率的基础上上浮40%。被告宗籽娥未按照约定偿还借款，《合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返回借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。双方合同约定借款逾期利率在借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息。被告宗籽娥未支付应付的利息。双方签订的合同第六条关于违约责任部分6.2项约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。《中国人民银行利率管理暂行规定》第十八条第一款规定，金融机构对企业的流动资金贷款和技术改造贷款，按季结息，每季度末的20日为结息日；对不能支付的利息，可以收复利。本案中，被告宗籽娥以养殖为由，向原告农行清水河支行借款，原告参照上述第一款规定，对应支付的利息计收复利不违反相关法律、法规、规章的规定，应当依法予以支持。复利以应付未付利息金额为计算基数，依据中国人民银行公布的计算方法计收。上述借款利息、逾期罚息、复利被告宗籽娥应当支付。   关于被告王四女、宗双艾对上述借款、利息、逾期罚息、复利应否承担以及如何承担保证责任的问题。从查明的事实分析，本案主债务双方约定借款期限从2017年5月4日至2018年5月3日，被告王四女、宗双艾为担保人，明确约定王四女、宗双艾2人为连带责任保证人，保证期间为借款期限届满之日起二年，保证范围为本合同项下的借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民诉法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。担保法第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担保证责任。第二十六条第二款规定，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，农行清水河支行与保证人明确约定保证期间为二年，主债务履行期限届满日期为2018年5月3日。农行清水河支行于2019年6月6日向本院提起诉讼请求保证人王四女、宗双艾承担保证责任，未超过保证期间，故被告王四女、宗双艾应当对农行清水河支行全部的债权、利息、罚息、复利及实现债权的费用承担连带保证责任。担保法第三十一条规定，保证承担保证责任后，有权向债务人追偿。故王四女、宗双艾承担保证责任后，有权向债务人宗籽娥追偿。   总上所述，本案双方债权债务关系明确。被告宗籽娥应当承担还款责任，双方约定的借款利率、罚息利率、复利符合相关的法律规定，原告农行清水河支行请求被告宗籽娥按照约定的利率向其支付借款利息、逾期罚息、复利符合相关的法律规定，本院予以支持。被告王四女、宗双艾为连带责任保证人，明确约定保证期间，保证范围，故应当依法承担保证责任。被告宗籽娥、王四女、宗双艾人经传票传唤无正当理由拒不到庭，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。据此，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条第二款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：   一、被告宗籽娥于本判决生效后10日内向原告中国农业银行股份有限公司清水河县支行给付借款本金5万元。   二、被告宗籽娥于本判决生效后10日内向原告中国农业银行股份有限公司清水河县支行给付借款利息3087.29元。   三、被告宗籽娥于本判决生效后10日内向原告中国农业银行股份有限公司清水河县支行给付从2018年5月4日起至借款本金给付之日止，以5万元借款本金为计算基数，按照执行借款利率的基础上上浮50%的标准计算给付借款罚息。   四、被告宗籽娥于本判决生效后10日内向原告中国农业银行股份有限公司清水河县支行给付从2018年5月4日起至借款利息给付之日止，以3087.29元借款利息为计算基数，按照中国人民银行公布的复利计算标准给付应支付利息的复利。   五、被告王四女、宗双艾对上述债权本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用承担连带保证责任。被告王四女、宗籽娥承担保证责任后，有权向债务人宗籽娥追偿。   如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。   案件受理费1252元，由被告宗籽娥与王四女、宗双艾连带负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   审 判 长 郭俊梅   人民陪审员 白向荣   人民陪审员 郭喜在     二0一九年七月三十一日   书 记 员 张 莉   附：相关法律规定   《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息期限没有约定或者约定不明确，，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。   《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可催告借款人在合理期限内返还。   《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返回借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权是费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担保证责任。   《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。   在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。   《中华人民共和国担保法》第三十一条保证承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中国人民银行利率管理暂行规定》第十八条金融机构对企业的流动资金贷款和技术改造贷款，按季结息，每季度末的20日为结息日；对不能支付的利息，可以收复利。基本建设贷款，按年结息。每年12月20日为结息日；对不能支付的利息，不计收复利。   中国人民银行对金融机构的贷款，按季结息，每季度末的20日为结息日；对不能支付的利息，可以收复利。   《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定的程序，全面地、客观地第审查核实证据。   《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。