上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2014）徐民一（民）初字第1459号原告丁虹。委托代理人杨权根，上海容和律师事务所律师。被告周端锦。被告黄雅琪。原告丁虹诉被告周端锦、黄雅琪民间借贷纠纷一案，本院于2014年2月7日受理后，因无法向被告周端锦、黄雅琪送达民事诉状副本等材料，本院依法于2014年5月24日公告送达。本案依法适用普通程序组成合议庭，于2014年9月1日公开开庭进行了审理。原告丁虹的委托代理人杨权根到庭参加诉讼。被告周端锦、黄雅琪经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告丁虹诉称，本人与被告周端锦通过互联网平台发生借贷关系。双方于2012年11月8日签订了《借款（担保）协议》，周端锦向本人借款人民币（以下同）21万元。双方在协议中约定：借款期限为24个月，利息50，400元，自2012年12月起每月8日还款10，850元（其中本金8，750元、利息2，100元）；24期中任何一期还款超期20天，出借者有权立即解除借款合同，并有权要求借款人返还全部借款和承担违约责任。被告黄雅琪于同日签署《保证书》，对周端锦的上述借款承担连带保证责任。本人按约交付借款，但周端锦之后未支付任何本金和利息。综上，本人现要求：1、双方签订的《借款（担保）协议》于2013年11月24日起诉之日解除；2、要求周端锦返还借款本金21万元；3、要求周端锦支付2012年11月8日至2013年11月23日即合同解除前12.5个月的利息26，250元（2，100元×12.5个月）；4、要求周端锦按银行同期贷款利率的4倍，以第2、3项诉请本息总和236，250元为计算基数，支付自合同解除之日2013年11月24日起至实际付清日止的违约金；5、要求周端锦支付律师费14，812元；6、要求黄雅琪对前述诉请承担连带责任。被告周端锦、黄雅琪无答辩。经审理查明，原告丁虹持有一份落款处签署日期为2012年11月8日的《借款（担保）协议》一份，相关内容为：丁虹为出借人和债权人，被告周端锦为借款人和债务人；借款用途为“短期周转借款”；借款期限24个月，借款金额为21万元；两年利息按24％计算，借期内利息合计50，400元（21万元×24％）；“借款方式：借贷双方通过上海诺诺镑客金融信息服务有限公司（‘诺诺镑客’）运营的金融信息服务平台网站（‘平台网站’）提供的竞标系统达成交易，由各借出者授权诺诺镑客将其普通账户或资金运用账户中的资金一次性支付给借入者，包括但不限于通过银行转账或第三方支付平台（如支付宝）等方式支付”；“还款和付费方式：借出者和借入者按照本协议的约定授权通过银行转账支付或第三方支付平台（如支付宝）等方式进行每月等额还款和付费的划转”；还款期数共24期，每期还款本息总额均为10，850元，其中8，750元为本金，其余2，100元为利息，每期还款到期日分别为2012年12月8日至2014年11月8日期间的每月8日（第1期还款到期日为2012年12月8日，第2期还款到期日为2013年1月8日，以此类推）；“任何一期还款如逾期超过20天的，任一借出者有权立即解除此合同并要求借入者归还全部（到期或未到期）欠款并承担违约责任”；“如果逾期还款，则借入者应向借出者支付违约金和罚息，违约金按照到期应付未付金额每日0.5%计算，罚息根据到期应付未付金额以中国人民银行贷款基准利率的4倍计算，前述违约金和罚息自逾期之日起计算至实际逾期欠款全部支付之日。违约金和罚息应先于借款本金和利息的偿还。因借入者逾期还款导致诺诺镑客因实现债权而支付的费用由借入者承担，该费用包括但不限于律师代理费用、诉讼费用、催收费用等”；“借入者、借出者、担保人均一致确认：诺诺镑客或其指定第三方支付机构或银行（例如：支付宝）均有权就本合同下借款及担保的资金往来情况出具相关证明，对此证明，借入者和借出者均承认其法律效力及最终证据效力”；“所有本合同项下的借款、还款、付费、担保履行等行为，均需通过诺诺镑客网站进行操作。借入者、借出者和担保人在此同意并不可撤销地授权诺诺镑客指定第三方支付机构或银行作为本合同项下资金结转的平台”；保证人的担保范围“包括本金、利息、技术服务费、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、诉讼费等等实现债权的费用”，保证期限“至最后一期还款到期之日起2年”，保证方式为连带责任保证；“本协议签署时，借入者确认已一次性收到借款本金总额（人民币210，000元整）。在支付完毕信息服务费、技术服务费、还款保证金、担保费、加急等费用后，借入者可自诺诺镑客指定的第三方支付机构或银行开立的托管账户中自由提取剩余款项至借入者指定的银行账户或第三方支付结算帐户。”上述协议落款处签署有丁虹和周端锦的名字，并捺有指印。同日，被告黄雅琪签署一份《保证书》，主要内容为：“本人愿意为周端锦壹年内（2012年11月8日至2013年11月7日）通过诺诺镑客网站从借出者处借得的多次借款（每次借款金额不超过伍拾万元人民币，累计借款金额不超过壹佰万元人民币：借出者名字和借款金额详见周端锦签署的‘借款担保协议’）提供连带责任保证担保。1.担保范围：担保人提供担保的范围为上述主债权及利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金和律师的费用、诉讼的费用等等实现债权的费用。2.担保期限：担保人提供担保的期限为自本协议签署之日起至上述主债权及利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金和律师的费用、诉讼的费用等等实现债权的费用全部支付完毕之日。3.担保方式：担保人提供担保的方式为连带责任保证。”同日，周端锦还签署了一份《接受服务和付款承诺书》，相关内容为：“本人周端锦，于2012年11月8日通过上海诺诺镑客金融信息服务有限公司（“诺诺镑客”）平台网站签署《借款（担保）协议》，在该协议项下，本人同意接受上海诺诺镑客金融信息服务有限公司提供的服务，并承诺向诺诺镑客或诺诺镑客合作方支付如下款项：1.技术服务费：借款成功时，向诺诺镑客一次性支付技术服务费及信息服务费共50，400元。2.其他服务费：10，500元。3.加急费：0元。4.还款保证金：0元。5.其他费用：包括居间费0元。本人同意并授权诺诺镑客合作方自本人账户扣收上述费用。”同日，周端锦、黄雅琪共同签署一份《贷后确认书》，确认：“诺诺镑客将收取或代为收取如下费用：其他服务费：收取方诺诺镑客，金额10，500元；技术服务费：收取方平台技术提供方，金额50，400元”；“请在还款到期日前保证您在诺诺镑客的个人普通账户中可用余额大于当期应还金额，若可用余额不足，请提前充入相应的还款金额。”“注意：充值时将收取1％的充值手续费，实际到账金额＝充值金额＊0.99。”2013年11月28日，前述《借款（担保）协议》中提及的上海诺诺镑客金融信息服务有限公司出具给丁虹一份《出借证明》，相关内容为“根据本公司与借入者周端锦的协议，并经周端锦的授权，本公司共收到您出借款人民币21万元。本公司在扣除其他服务费（管理费）10，500元、技术服务费50，400元、提现手续费6元后，本公司委托第三方上海盛付通电子支付服务有限公司（以下简称盛付通公司）将剩余款项149，094元支付给了周端锦。特此证明！”另查，丁虹为此次诉讼与上海容和律师事务所签订《聘请律师合同》，约定上海容和律师事务所指派杨权根律师为丁虹此次诉讼的委托代理人，丁虹为此须支付律师代理费14，812元。上述事实，除当事人的陈述证明外，另有丁虹提供的《借款（担保）合同》、《保证书》、《接受服务和付款承诺》、《贷后确认书》、《出借证明》、《聘请律师合同》、律师代理费发票等证明，本院对此予以确认。庭审中，丁虹提供了盛付通公司出具的付款明细，证明2012年11月12日分三次将两笔49，999元、一笔49，093元，合计149，091元支付至周端锦的账户。丁虹对此解释，由于是分三笔支付，每笔又扣除了1元的手续费，故《出借证明》中的149，094元，又扣除了3元，最终实际到账款项为149，091元。本院认为，丁虹提供的《借款（保证）协议》及《保证书》，证明双方当事人之间形成21万元的借款合同关系及保证合同关系。丁虹提供的《出借证明》、案外付款人盛付通公司出具付款明细，则表明系争借款亦实际交付。至于双方约定的借款本金额为21万元，而实际交付额为149，091元，本院认为，从《出借证明》和盛付通公司出具的付款明细可见，21万元借款中扣除了其他服务费10，500元、技术服务费50，400元、提现手续费6元，以及案外人盛付通公司在转账交付借款时扣除的3元手续费，前两项扣款及直接扣划事宜在周端锦、黄雅琪签署的《借款（担保）协议》、《接受服务和付款承诺书》、《贷后确认书》中已明确约定，本院认定这两项扣款有合法和法律依据，予以认定。至于提现手续费6元及转账手续费3元，丁虹未提供任何支出凭证，且双方对该费用的承担和直接从借款中扣划，均无明确约定。而《贷后确认书》中明确的充值手续费系周端锦充入用于还款的钱款时，须被扣除的手续费，与出借人交付借款时的提现手续费和转账手续费无关。综上，本院认定这两项手续费用直接从21万元借款中扣划，无合同和法律依据。综上，结合本院查明的实际到账金额149，091元及合法依约扣划的管理费、服务费，本院认定实际交付本金额为209，991元（149，091元＋10，500元＋50，400元）。由上述分析可见，双方当事人之间形成了合法有效的209，991元的借款合同关系和保证合同关系。丁虹主张周端锦未按约还款付息，周端锦、黄雅琪对还款亦未提供任何证据证明，本院据此采信丁虹的主张。由于周端锦存在违约还款行为，丁虹要求提前解除双方的《借款（担保）协议》，有合同和法律依据，本院对此予以支持。解除日期应以丁虹将解除双方借款合同关系的意思表示到达周端锦、黄雅琪为准，由于本院以公告形式送达起诉状副本等材料，故解除日期应以公告期届满之日2014年7月22日为准。丁虹现要求周端锦在合同解除前后分别支付利息、违约金，于法无悖，本院予以准许，但丁虹以起诉日作为利息、违约金支付的分界日期，无合同和法律依据，本院以2014年7月22日为界，依法判处周端锦应支付的合同解除前的利息和自合同解除起的违约金。双方明确约定每月利息2，100元，并未超过法定上限，本院予以准许。由于双方关于违约金的约定，超过法定上限，本院按法定上限判处周端锦应支付的违约金。由于借款实际交付为2012年11月12日，故借款合同应自该日生效，利息起算日应以该日为准，具体金额由本院依法判处。丁虹要求利息计算基数中计入利息，于法有悖，本院不予支持。由于双方明确约定丁虹因催讨借款发生的律师费用，由周端锦承担，故丁虹要求周端锦承担律师费，本院予以支持。黄雅琪自愿签署《保证书》对周端锦的还款责任和违约责任承担连带保证责任，丁虹据此要求黄雅琪承担连带还款责任，有合同和法律依据，本院予以支持。周端锦、黄雅琪经本院合法传唤，未出庭应诉，视为放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告丁虹与被告周端锦之间签订的《借款（担保）协议》于2014年7月22日解除；二、被告周端锦于本判决生效之日起十日内返还原告丁虹借款209，991元；三、被告周端锦于本判决生效之日起十日内支付原告丁虹截至2014年7月22日止的利息42，770元；四、被告周端锦于本判决生效之日起十日内，按中国人民银行同期贷款利率的4倍，以209，991元为计算基数，支付原告丁虹自2014年7月23日起至实际还清日止的违约金；五、被告周端锦于本判决生效之日起十日内支付原告丁虹律师费14，812元；六、被告黄雅琪对上述判决主文承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5，066元、保全费1，701元、公告费560元（原告丁虹均已预缴），由被告周端锦、黄雅琪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  王仪蔚人民陪审员  曹富林人民陪审员  王志勤二〇一四年九月二十二日书 记 员  姜萌萌附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条第二款自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制利率的规定。二、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。