济南市历城区人民法院民 事 判 决 书(2015)历城民初字第2371号原告胡爱丽，女，生于1975年12月4日，汉族，无业，住济南市。委托代理人杨新、于娟（均系特别授权代理），均系山东琴岛（济南）律师事务所律师。被告刘若冰，女，生于1968年3月8日，汉族，无业，住济南市。被告张佳瑞，女，生于1985年9月2日，汉族，住济南市。原告胡爱丽与被告刘若冰、被告张佳瑞民间借贷纠纷一案，本院于2015年7月22日受理后，因无法直接向被告张佳瑞送达相应的法律文书，本院依法向被告张佳瑞公告送达起诉状副本、开庭传票、应诉通知书、举证通知书等法律文书。后依法组成合议庭于2016年3月29日公开开庭进行了审理，原告胡爱丽的委托代理人杨新、被告刘若冰及其委托代理人蔡廷伦到庭参加诉讼，被告张佳瑞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告胡爱丽诉称：2013年8月13日，被告刘若冰向原告胡爱丽借款人民币共计65万元，并与原告胡爱丽签订房屋抵押借款合同，借款期限3个月。原告依约将上述借款支付给被告，但被告未如约还款。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院依法判令1、被告偿还原告借款本金15万元、借款期间利息26000元（以65万元为基数，自2013年9月13日起计算至2013年11月12日止，月息2%）及逾期利息、违约金（自2013年11月13日起计算至2015年2月12日止的逾期利息、违约金：以65万元为基数按照中国人民银行贷款利率四倍计算；自2015年2月13日起至判决生效之日止的逾期利息、违约金：以15万元为基数，按照同期人民银行贷款利率四倍计算）；2、被告张佳瑞对被告刘若冰在本案中所负债务承担连带担保责任；3、被告赔偿原告因主张权利而支出的律师代理费9900元；4、本案诉讼费用由两被告承担。被告刘若冰辩称：2013年8月13日，被告刘若冰原意为朋友即本案实际借款人张佳瑞借款提供担保，后因借款须以被告刘若冰的房产提供抵押担保，在签署相关借款合同文件时，被告刘若冰稀里糊涂变成了借款人，但借款合同约定的借款由实际借款人张佳瑞收到并使用，被告刘若冰不是本案诉争借款的实际借款人，以上事实有2015年2月12日被告刘若冰、本案原告及姜海东签署的还款协议予以证实。因本案诉争借款的各方当事人对借款的实际借款人及借款收取、使用、利息支付等事实均清楚且予以认可，在实际借款人张佳瑞无法取得联系后，本案原告以被告刘若冰的房产进行抵押为由，迫使被告刘若冰替实际借款人张佳瑞垫还50万元借款，协商解除被告刘若冰抵押房产的抵押手续，并且被告刘若冰与原告及姜海东签署还款协议，该还款协议明确本案诉争借款的实际借款人为张佳瑞，约定在原告收到50万元还款后，剩余15万元借款及利息由姜海东协助原告及被告刘若冰向实际借款人张佳瑞追讨，向实际借款人张佳瑞追回的第一批欠款先用来支付原告剩余15万元本金和总额65万元借款所产生的利息，后续追回款项再支付被告刘若冰代实际借款人张佳瑞垫还给原告的50万元借款本金和欠息，姜海东保证在收到50万元还款后，剩余借款不再向被告刘若冰追讨，只向实际借款人张佳瑞追讨。从本案房产抵押借款合同、还款协议的签署主体来看，借款合同履行过程中，借贷双方之间以协商达成还款协议的方式对房产抵押借款合同等进行变更，据变更后的还款协议约定，本案诉争借款15万元及利息的债务人变更为实际借款人张佳瑞，被告刘若冰不再负有偿还责任。在各方均无法联系到实际借款人张佳瑞，无法向张佳瑞追讨剩余借款的情况下，事实上形成还款协议暂无法履行的状态，而被告刘若冰对此未有任何过错。综上，原告在借款各方主体达成还款协议对债务人进行变更的情况下，依据原借款合同起诉被告刘若冰已失去法律依据，请求依法驳回原告对被告刘若冰的起诉。被告张佳瑞（缺席）未答辩。经审理本院认定：2013年8月13日，原告胡爱丽（乙方）与被告刘若冰（甲方、丙方）签订房屋抵押借款合同，合同第一条约定，借款总金额65万元，借款用途为家庭及经营使用，借款期限三个月，自2013年8月13日起至2013年11月12日止，借款利率为2%/月。第二条约定，本借款采用按月还息、到期全额还本的还款方式。第四条约定，如果到期不能全额偿还借款本金，则从逾期之日起视为违约，甲方自愿承担借款总额1‰/天的违约金。第六条约定，因甲方向乙方借款一事，丙方刘若冰自愿以自己合法拥有的私有房产抵押给乙方作为履行还款义务的保证，并承担连带责任担保。第十四条约定，如因争议诉至法院，则案件的诉讼费、财产保全费、乙方律师费等一切费用均由甲方承担。同日，原告胡爱丽通过其中国工商银行账户向被告刘若冰转账65万元。被告刘若冰向原告胡爱丽出具借条，载明：今借到胡爱丽现金人民币65万元，并由被告张佳瑞以担保人的身份在借条上签名捺印。2015年2月12日，被告刘若冰（甲方）、原告胡爱丽（乙方）与姜海东（丙方）签订还款协议。该还款协议载明：甲方经实际借款人张佳瑞提供担保，通过丙方介绍于2013年8月13日向乙方借款现金65万元，并办理房屋抵押。后因实际借款人张佳瑞失联，乙方要求收回借款。经甲、乙、丙方共同协商，达成协议如下：一、甲方刘若冰替实际借款人张佳瑞归还乙方本金50万元，归还同时甲乙双方在济南市房管局办理解押手续。二、解押后甲方不收回借条和借款合同。其实际用款中剩余15万元借款丙方必须协助甲方、乙方向实际借款人张佳瑞追讨。各方约定，向借款人张佳瑞追回的第一批欠款先用来支付乙方剩余15万元本金和总额65万元实际借款金额所产生的欠息；后续追回款项再支付甲方垫还给乙方的50万元借款本金和欠息。三、丙方保证收到50万元款项后，余款15万元不再向甲方追讨，只向实际借款人张佳瑞追讨。当天，原告胡爱丽向被告刘若冰出具收条，载明：今收到刘若冰还款现金人民币50万元。庭审中，原告胡爱丽与被告刘若冰均认可，借款后被告刘若冰向原告偿还过50万元和一个月的利息，双方并于签订还款协议的同日，原告胡爱丽与被告刘若冰办理了解押手续。另查明，原告胡爱丽与山东琴岛（济南）律师事务所签订委托代理合同，委托该所两名律师为本案一审的代理人，并支付律师代理费9900元。上述事实，有原告提交的房屋抵押借款合同、银行打款凭证、借条、民商事委托代理合同、增值税普通发票、律师费打款凭证，被告提交的还款协议、收条等证据和原、被告的当庭陈述相互印证，经庭审查证，应当予以认定。本院认为，原告与被告刘若冰、被告张佳瑞之间的借款及担保行为，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。因被告刘若冰已向原告胡爱丽归还借款本金50万元，被告刘若冰尚欠原告胡爱丽借款本金15万元，故本院对原告主张的被告刘若冰归还原告借款本金15万元的诉请予以支持。被告刘若冰辩称其中与原告胡爱丽及案外人姜海东于2015年2月12日达成的还款协议系对原借款合同内容的变更，其不应再承担15万元的还款责任。经本院审查，该还款协议中原告胡爱丽并未明确表示对被告刘若冰的债权予以放弃，故被告刘若冰的辩称理由不成立，本院不予采信。根据原告胡爱丽与被告刘若冰双方借款合同中对利息及违约金的规定，被告刘若冰应以65万元借款本金为基数，自2013年9月13日起至2013年11月12日止，按照月息2%向原告胡爱丽支付借款期限内的利息；因原、被告双方约定的违约金高于法律的规定，根据《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”，故被告胡爱丽应以65万元借款本金为基数，自2013年11月13日起至2015年2月12日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率的四倍支付原告胡爱丽利息；因被告胡爱丽于2015年2月12日向原告归还过借款本金50万元，故被告刘若冰应以15万元借款本金为基数，自2015年2月13日起至本判决生效之日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率的四倍支付原告胡爱丽资金占用期间的利息，故本院对原告主张的利息及违约金在上述范围内予以支持。本案所涉借款既有债务人刘若冰提供的房产抵押担保又有担保人张佳瑞人的保证担保，根据《中华人名共和国物权法》第一百七十六条之规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权……”、《中华人民共和国担保法》第二十八条第二款之规定“债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任”，本案中原告与被告刘若冰已于2015年2月12日在房管局办理了解押手续，原告未提供充分的证据证明双方的解押是经担保人张佳瑞知晓或同意的，故张佳瑞在原告胡爱丽放弃的被告刘若冰抵押房产价值内免除保证责任，张佳瑞对本案的借款不再承担保证责任。本院对原告主张的被告张佳瑞承担连带还款责任的诉请不予支持。原告主张的律师费9900元，因双方合同第十四条对此有明确的约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第二十八条第二款、《中华人民共和国诉讼法》第六十四条、第六十八条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：一、被告刘若冰归还原告胡爱丽借款本金15万元。二、被告刘若冰分别应以65万元借款本金为基数，自2013年9月13日起至2015年2月12日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率的四倍向原告胡爱丽支付借款利息；以15万元借款本金为基数，自2015年2月13日起至本判决生效之日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率的四倍支付原告胡爱丽逾期借款利息及违约金。三、被告刘若冰支付原告胡爱丽律师代理费9900元。上述一、二、三条所判款项，均限被告刘若冰于本判决生效之日起10日内付清。四、驳回原告胡爱丽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3781元，由原告胡爱丽负担81元，被告刘若冰负担3700元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  曹亚萍人民陪审员  陈爱梅人民陪审员  吕爱群二〇一六年四月二十五日书 记 员  李 叶