广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2019)粤2072民初5933号原告：中国农业银行股份有限公司中山/东升支行，住所地广东省。主要负责人：霍凤英，系该行行长。委托诉讼代理人：兰支恒，系广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝冰钦，系广东雅商律师事务所律师。被告：韦艳何，男，1962年9月9日出生，汉族，住广东省。原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行（下称农行东升支行）与被告韦艳何金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人兰支恒和被告韦艳何到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行东升支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告韦艳何向原告清偿贷款本金378225.67元、利息3407.54元，罚息98.67元，复利57.22元(暂计至2019年1月30日，之后从2019年1月31日起至判决生效之日止按合同约定计收，从判决生效之日起至实际清偿之日止，以实欠本息为基数，按照罚息利率计算)；2.判令原告对被告韦艳何名下位于中山市××镇××世纪××室的抵押物处置后所得价款就诉求款项享有优先受偿权；3.判令被告韦艳何向原告支付实现债权、抵押权产生的律师费19089元。诉讼中，原告变更第一项诉讼请求：截至2019年6月26日，尚欠借款本金为345869.07元，利息、罚息、复利已付清。事实和理由：2013年7月16日，被告韦艳何因购买房产需要向原告申请贷款622000元，双方签订了《个人购房担保借款合同》（编号：4402××××××），借款期限10年，自2014年4月4日起至2024年4月3日止。韦艳何以其购买的位于中山市××镇××世纪××室的房产为该笔贷款提供抵押担保。合同签订后，原告依约向韦艳何发放了622000元的贷款。自2018年11月起，被告韦艳何未能按时还款，经多次催促仍怠于清还。被告韦艳何拖欠应供款未还的行为违反了合同约定，原告按合同约定有权提前收回已发放的贷款。原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告韦艳何辩称，对原告起诉我的金额没有意见，我每月均有存款进去，只是我方记错了还款日，导致逾期，所欠的到期借款本息均已清偿。本院经审理认定事实如下：2013年7月16日，原告(贷款人)与被告韦艳何（借款人、抵押人)签订了《个人购房担保借款合同》(合同编号44020××××××)，约定：原告同意向被告韦艳何发放借款622000元用于购买位于中山市××镇××世纪××室的房地产，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。无借款对应日的，基准利率调整后的下一个周期首月的最后一日视为借款对应日。借款人授权贷款人将全部借款直接划入指定的账户。借款采用等额本息还款法分期还款方式还本付息。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同还约定：抵押人韦艳何同意以其所有的位于中山市××镇××世纪××室的房地产为贷款提供抵押担保。抵押人同意以抵押财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。本合同项下借款既有借款人提供的抵押担保又有其他担保人提供担保的，贷款人有权就其中任一或各个担保物行使担保物权。本合同项下同时存在物的担保(含借款人或第三人提供)和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。借款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。本合同项下债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。处分抵押物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用等。《个人购房担保借款合同》还约定了违约责任：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括贷款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和贷款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。本合同有效期内，发生借款人未按约定足额偿还借款本息的，或者借款人、保证人或抵押人违反其在本合同项下所作的任何声明与保证，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。韦艳何作为借款人和抵押人在合同上签名并按捺指模。上述合同签订后，原告于2014年4月4日依约向被告韦艳何发放了借款622000元，韦艳何在中国农业银行借款凭证上签名并按捺指模，确认借款622000元，借款日期为2014年4月4日，到期日期为2024年4月3日，还款日为每月4日，执行利率7.205%，逾期利率10.8075%，还款方式为等额本息还款法。之后，涉案房地产取得了房地产权属证书，土地证号为：中府国用(2014)第易**××××号，房产证号为：粤房地权证中府字第**。原告与韦艳何于2014年11月25日到房地产管理部门办理了上述抵押房地产的抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证中府字第0214××××××号。但韦艳何自2018年11月开始没有按约还款付息，在原告起诉后又偿还了部分款项，截止2019年6月26日，韦艳何已付清到期的利息、罚息、复利，尚欠借款本金345869.07元。另查明，原告为追讨涉案债务，与广东雅商律师事务所签订委托代理协议，委托广东雅商律师事务所指派律师诉至本院，为此支出律师代理费19089元。上述事实有个人购房担保借款合同、中国农业银行借款凭证、不动产登记证明、贷款查询截图、欠款明细表、委托代理合同、律师费发票、银行业务凭证及原告的当庭陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告韦艳何签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实的意思表示，内容及形式均不违反法律的相关规定，合法有效，双方当事人应依约履行。但韦艳何未按借款合同约定履行还款义务，属违约，应承担相应的违约责任。因韦艳何借款后至今未依约还款，原告有权按合同约定请求提前收回分期借款本金及相关的利息、费用等，并行使担保权。原告请求被告韦艳何清偿尚欠借款本金345869.07元及相应的利息，本院予以支持。被告韦艳何自愿以其名下位于中山市××镇××世纪××室的房地产为贷款设定抵押，并已办理抵押登记手续，涉案房地产抵押合法有效。原告诉求对韦艳何提供的抵押物优先受偿，理据充分，本院予以支持。原告诉求的律师费，合同明确约定由被告承担，本院对该项诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款之规定，判决如下：一、被告韦艳何于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行偿还借款本金345869.07元及相应利息[自2019年6月27日起至清偿之日止，罚息以实欠借款本金为基数，复利以到期未付的利息为基数，均按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%确定贷款利率再上浮50%计算］；二、被告韦艳何于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行支付律师费19089元；三、原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行对被告韦艳何名下位于中山市××镇××世纪××室的房地产[土地证号为：中府国用(2014)第易0**××××号，房产证号为：粤房房地权证中府字第**]价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项判项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7314元，减半收取3657元，诉讼保全费2524元，合计6181元，由被告韦艳何负担（此款原告已向本院预交，被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 梁 瑜二〇一九年七月十五日书记员 郑安淇