江西省共青城市人民法院民 事 判 决 书(2013)共民二初字第198号原告中国建设银行股份有限公司共青城支行，住所地：共青城市南湖大道17号。负责人杜凯。委托代理人张学英，系该行员工。委托代理人江球平，系该行员工。被告尹娥珍。被告程金鹏。被告张六妹。原告中国建设银行股份有限公司共青城支行诉被告尹娥珍、程金鹏、张六妹金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月5日立案受理后，依法由审判员戴大川、熊爱民和人民陪审员袁强强组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理，并延长审理期限6个月。原告的委托代理人张学英、被告程金鹏到庭参加了诉讼，被告尹娥珍经本院公告送达传票传唤、被告张六妹经本院送达传票传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司共青城支行诉称，2012年12月10日，被告尹娥珍为经营共青城清林家电超市与原告签订了一份《中国建设银行个人助业借款合同》，约定被告向原告借款200000元，借款年利率8.40%，借款期限一年，还款方式为按月付息到期还本。同日，原告与被告程金鹏、张六妹签订了一份《中国建设银行个人助业借款最高额抵押合同》，约定两被告以九房权证共字第××号房产为被告尹娥珍的200000元借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2013年10月，被告尹娥珍开始未按期支付利息。因被告尹娥珍未按约履行还本付息之义务，被告程金鹏、张六妹亦未按约履行抵押担保责任，原告遂诉至法院，要求被告尹娥珍偿付借款本金200000元、利息2286.67元、罚息9.31元（计算至2013年10月29日）及之后的利息，要求对被告程金鹏、张六妹的抵押房产享有抵押优先受偿权，本案的诉讼费用由被告承担。被告尹娥珍、张六妹未提出答辩意见。被告程金鹏辩称，本案借款系郭清林与被告尹娥珍所借，应追加郭清林为本案被告，同时本案应作为刑事案件附带民事案件进行处理。被告程金鹏只是将房产证出借给郭清林，其在抵押中签字系受欺骗。本起借款应先向借款人郭清林和被告尹娥珍追讨，借款人无力偿还时才可要求担保人承担担保责任。经审理查明，2012年11月27日，被告尹娥珍向原告中国建设银行股份有限公司共青城支行申请贷款，并填写借款支用单，约定被告尹娥珍因购买彩电向原告借款200000元，借期一年。2012年12月10日，经原告审查、核准：原告向被告尹娥珍提供个人助业额度为200000元的借款；额度有效期至2014年12月10日；符合借款支用条件，同意被告尹娥珍借至2013年12月10日；借款实行固定利率，即起息日基准利率水平上上浮40%，借期内利率不变；本支用单项下贷款逾期的罚息利率为本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%；贷款实行按月付息，任意还本；借款人未按期还本付息的，应自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定支付罚息和复利。当日，原告与郭清林、被告尹娥珍夫妻签订了一份《个人助业借款合同》，约定：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，原告可以据此宣布各笔或单笔借款立即到期，并可要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。同日，原告与被告程金鹏、张六妹签订了一份《个人助业借款最高额抵押合同》，约定：被告程金鹏、张六妹以九房权证共字第××号房产为上述借款提供抵押担保；抵押担保的范围为借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金及原告为实现债权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）。之前，原告与被告程金鹏、张六妹在2012年12月6日办理了该房产抵押登记手续。2012年12月10日，原告向被告尹娥珍发放贷款200000元。截止至2013年10月29日，郭清林与被告尹娥珍尚有借款本金200000元、利息2286.67元、罚息9.31元未偿付，之后也一直未偿付本息。因多次催讨被告还款未果，原告遂诉至本院，请求依法判处。另查明，中国人民银行于2003年12月10日发布了《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，规定逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述事实，有原告中国建设银行股份有限公司共青城支行、被告程金鹏的当庭陈述、《中国建设银行个人助业借款支用单》、《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》、九房他证共字第××号他项权证、房屋产权人声明书、个人贷款支付凭证、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》等证据予以佐证，且经庭审质证，可以认定。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司共青城支行诉被告尹娥珍达成的《中国建设银行个人助业借款支用单》、原告与郭清林、被告尹娥珍签订的《个人助业借款合同》、原告与被告程金鹏、张六妹签订的《个人助业借款最高额抵押合同》均系合同当事人在平等自愿、协商一致的基础上达成的，合法有效，双方理应遵守。因郭清林、被告尹娥珍未按约偿付借款本息，原告要求被告尹娥珍偿付借款本金200000元、利息2286.67元、罚息9.31元（计算至2013年10月29日）及之后的利息，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持，但之后的利息即逾期利息（含罚息）应以200000元借款本金为基数，按2012年12月10日的中国人民银行同期贷款基准利率的210%自2013年10月30日起计付至款清之日止。因被告未按时支付利息（包括逾期利息），依据规定，被告理应向原告支付复利，复利以未付的利息（包括逾期利息）为基数，自利息产生之日起按罚息利率计付至款清之日止。被告程金鹏、张六妹应按照抵押合同约定承担担保责任，原告有权就抵押财产折价或从拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿。被告程金鹏认为应追加郭清林为本案被告，且本案作为刑事附带民事案件处理，但其并未提供证据证明该笔借款涉及刑事犯罪，且郭清林与被告尹娥珍系共同债务人，原告不起诉郭清林系其对自身权利的处分，故对该辩解意见本院不予支持。被告程金鹏认为其系受欺骗才签订抵押合同，证据不足，本院不予采信。被告程金鹏认为只有在郭清林、被告尹娥珍无力偿付借款本息时才承担抵押担保责任，于法不合，本院不予采信。被告尹娥珍经本院公告送达开庭传票传唤、被告张六妹经本院传票传唤均拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩、质证之权利，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尹娥珍在本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司共青城支行偿付借款本金200000元、利息2286.67元、罚息9.31元（利息和罚息计算至2013年10月29日）及逾期利息（含罚息，以200000元借款本金为基数，按2012年12月10日的中国人民银行同期贷款基准利率的210%自2013年10月30日起计付至款清之日止）、复利（以未付的利息为基数，自利息产生之日起，按罚息利率计付至清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司共青城支行对被告程金鹏、张六妹的证号为九房权证共字第××号的房产在上述债权范围内享有抵押优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4335元、财产保全费1620元，共计5955元，由被告尹娥珍、程金鹏、张六妹承担，并连同上述款项一并向原告中国建设银行股份有限公司共青城支行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  戴大川审 判 员  熊爱民人民陪审员  袁强强二〇一四年九月四日书 记 员  关东东