江苏省丹阳市人民法院民 事 判 决 书(2015)丹商初字第1168号原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行，住所地：丹阳市云阳路3号。负责人缪建新，该支行行长。委托代理人陆洋琴、茅永芳，江苏正威律师事务所律师。被告黄康。被告袁春娣。被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地：无锡市阳光城市花园A区30-101。法定代表人邵明，该公司总经理。委托代理人邵洪初，该公司职员。原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行与被告黄康、袁春娣、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年9月14日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陆洋琴到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行诉称，2014年1月14日，被告黄康向原告申请办理汽车分期信用卡，原告审核后向其发放卡号为62×××42的信用卡，该卡的透支额度为58000元；被告昭明公司向原告出具担保函，承诺对被告黄康所持信用卡产生的全部透支款、利息等费用承担担保责任。被告黄康透支消费后，自2014年12月开始不再按期足额归还透支款。请求法院判令被告黄康、袁春娣立即偿还信用卡到期透支本金9614.25元、未到期本金33831元、利息418.17元、滞纳金245.45元，共计44108.87元（利息、滞纳金暂计算至2015年4月1日），并继续按合同约定承担自2015年4月2日起至本金全部还清之日的透支利息、滞纳金；被告昭明公司承担连带还款责任；原告有权对被告抵押的汽车折价、拍卖并就变卖所得价款优先受偿；本案诉讼费用由被告负担。原代：向法庭提供以下证据：证据一、信用卡申请表1份，证明：被告黄康向原告申请办理卡号为62×××42的信用卡，申请表所附领用合约对双方的权利义务均有明确约定证据二、信用卡专项分期付款合同1份、共同偿债人承诺书1份，证明：原告与被告黄康、袁春娣于2014年1月14日签订信用卡专项分期付款合同，约定被告黄康、袁春娣向原告申请办理购车专项分期付款业务，透支金额58000元，分36期还款。合同约定，被告黄康累计三次违约，原告有权要求其立即清偿透支本金、利息、滞纳金、实现债权的费用等。被告袁春娣向原告出具共同偿债人承诺书，自愿对上述债务承担共同偿还责任。证据三、信用卡专项分期付款抵押合同、登记信息各1份，证明：2014年1月14日，原告与被告黄康、袁春娣签订一份抵押合同，约定被告黄康以其所有的苏L×××××号小型轿车为分期付款合同项下的借款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。于2014年1月24日办理了抵押登记。证据四、担保承诺函1份，证明：被告昭明公司向原告出具担保函，自愿为被告黄康向原告申请办理的信用卡分期付款义务提供保证责任，且言明如主债权存在物的担保，原告有权要求被告昭明公司先承担保证责任并承诺不对此提出抗辩。证据五、交易明细1份，证明：被告黄康、袁春娣自2014年12月1日起即不按期足额偿还透支本息，至原告起诉时止，已累计三次以上违约。证据六、余额查询表3张，证明：截止2015年4月1日，被告黄康结欠原告信用卡到期本金9614.25元、未到期本金33831元、透支利息418.17元、滞纳金245.45元，共计44108.87元。被告黄康、袁春娣未应诉答辩，也未向本院提供证据。被告昭明公司辩称，1、被告昭明公司仅对借款人车贷的分期还款承担担保责任，对其在同一张信用卡上消费产生的本息不承担担保责任。2、被告黄康尚欠的原告本息由人民法院根据原告提交的证据予以确定。3、被告黄康、袁春娣以其所有的车辆为涉案借款提供了抵押担保，依据法律的规定，被告昭明公司只对物的担保以外的债务即抵押不足清偿部分的债务承担担保责任。4、若判决被告昭明公司承担连带清偿责任，应在判决书中明确，被告昭明公司承担保证责任后，有权向被告黄康追偿。5、原告提交的证据材料中没有律师费发票或其他实际支出律师费的凭据，故对原告主张的律师费不予认可。经审理查明，2014年1月14日，被告黄康向原告申请办理信用卡，原告审核后向其发放了卡号为62×××25的信用卡，该信用卡透支额度58000元，用于汽车贷款分期付款。信用卡领用合约约定，透支利息按日利率万分之五计算；被告如未能在到期还款日偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照利率支付透支利息外，还应当按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2014年1月14日，原告与被告黄康、袁春娣签订一份信用卡购车专项分期付款合同，合同约定被告黄康、袁春娣通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支支付方式购买汽车，透支金额为58000元，分36期还款，首期偿还的金额为1615元，以后每期偿还的金额1611元。合同第九条约定：被告黄康累计三次违约，或展期后发生一次违约；原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、滞纳金、实现债权的费用等。合同对双方的权利义务均作了明确的约定。2014年1月14日，原告与被告黄康签订一份抵押合同，合同约定被告黄康以其所有的苏L×××××号小型轿车为分期付款合同项下的借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。并于2014年1月24日办理了抵押登记。2014年1月14日，被告袁春娣向原告出具一份共同还款承诺书，承诺自愿作为共同债务人，对被告黄康与原告签订的信用卡购车专项分期付款合同项下的债务承担不可撤销的共同偿债责任。如被告黄康未能按合同约定清偿债务，原告有权直接要求被告袁春娣进行清偿。被告袁春娣的责任属于债务加入。同时，被告昭明公司向原告出具一份担保承诺函；自愿为被告黄康向原告申办的购车专项分期付款业务提供保证担保，自愿以全部收入和财产为被告黄康使用该信用卡所产生的全部透支本息及费用承担担保责任。如主债权存在物的担保的，不论该物的担保由谁提供，原告均有权要求被告昭明公司先承担保证责任，被告昭明公司不因此提出抗辩。自2014年12月起，被告黄康、袁春娣不再按其偿还透支本息。截止2015年4月1日，被告黄康、袁春娣结欠原告信用卡到期透支本金9614.25元、未到期本金33831元、透支利息418.17元、滞纳金245.45元，共计44108.87元。以上事实，由原告向本院提供的证据及其陈述所证实。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行与被告黄康、袁春娣签订的信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、被告袁春娣出具的共同偿债承诺书及被告昭明公司出具的担保承诺函均为当事人的真实意思表示，应为合法有效。被告黄康透支消费后，应按约定期限履行偿还借款本息的义务。由于被告黄康、袁春娣未能按约定履行偿还透支本息的义务，被告昭明公司也未履行担保还款义务，构成违约；根据合同约定，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、滞纳金、实现债权的费用等。截止2015年4月1日被告黄康、袁春娣结欠原告信用卡透支本金、利息、滞纳金等合计44108.87元的事实清楚，本院予以确认。被告昭明公司辩称只对物的担保以外的债务承担担保责任与其向原告出具的担保函不符，本院不予采信；被告昭明公司承担保证责任后，有权向被告黄康追偿。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告黄康、袁春娣于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行截止2015年4月1日结欠原告的信用卡到期透支本金9614.25元、未到期本金33831元、透支利息418.17元、滞纳金245.45元，合计44108.87元；2015年4月2日至判决实际履行之日的透支利息、滞纳金按合同约定计算并支付。二、如被告黄康、袁春娣未能履行偿还尚欠原告透支本息的义务，原告可就被告黄康抵押的苏L×××××号小型轿车评估、拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、被告江苏昭明担保有限公司对被告黄康的上述债务承担连带清偿责任。四、被告江苏昭明担保有限公司承担保证责任后有权向被告黄康追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费902元，公告费600元，合计1562元，由被告负担（此款原告已垫付，原告同意由被告连同应付款一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  戴秋汉人民陪审员  张富娣人民陪审员  朱水平二〇一六年四月八日书 记 员  顾 斌附本判决书所适用的法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满债权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。