广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5302民初2279号原告：中国工商银行股份有限公司云浮分行。住所地：云浮市云城区建设北路**。负责人：夏国杰。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：徐启航，广东众达成律师事务所执业律师。被告：黄允煊，男，汉族，1983年10月2日出生，住址：广东省云浮市云城区。原告中国工商银行股份有限公司云浮分行（以下简称“工行云浮分行”）诉被告黄允煊信用卡纠纷一案，本院于2018年11月6日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。由于被告黄允煊下落不明，无法向其直接送达相关诉讼文书，本院依法转为普通程序，并组成合议庭，于2019年6月5日公开开庭进行了审理。原告工行云浮分行的委托诉讼代理人杨仕广到庭参加诉讼、被告黄允煊经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工行云浮分行向本院提起的诉讼请求为：一、判令被告黄允煊即时偿还所欠原告牡丹贷记卡（卡号：62×××35）透支款本金43865.31元、利息1061.22元、违约金1325.37元，共46251.9元（暂计至2018年8月2日）和从2018年8月3日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金（利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》有关条款规定计算）。二、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告黄允煊于2017年8月2日与原告签订牡丹信用卡领用合约，向原告申请领用一张牡丹贷记卡，卡号为62×××35，开卡日期为2017年8月10日，初始额度5000元。2017年8月18日，被告黄允煊向原告申请信用卡提额至人民币5万元，用于购买汽车。被告黄允煊使用牡丹信用卡透支后没有按时足额归还，自2018年3月5日起开始逾期，截至2018年8月2日其已逾期150天，已逾期91天以上，此后的还款先偿还本金，因偿还本金不够，被告黄允煊尚欠信用卡（卡号为62×××35）透支款本金43865.31元、利息1061.22元、违约金1325.37元，共46251.9元。被告黄允煊使用上述信用卡第一次消费时间2017年8月28日，消费金额为5万元，最后一次消费时间2018年6月6日，消费金额为36088元，最后还款时间2018年2月6日，还款金额为1565.77元。被告黄允煊使用上述信用卡借款35笔，借款金额合计103961.67元，贷款6笔，贷款金额合计57709.77元，共41笔。根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款牡丹贷记卡使用条款“（1）……甲方及其副卡申请人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息。（2）……未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……（4）……透支利息按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行”之规定，利息按每日万分之五计算，按月计收复利，违约金按最低还款额未还部分的5%计算。本案中被告黄允煊严重违反上述规定，除偿还透支本金外，既要支付逾期的透支利息，又要支付违约金。根据《中国工行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第九条“……甲乙双方因本合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由乙方所在地人民法院管辖。”的规定，现原告为维护自身合法权益，特向你院提起民事起诉，请支持原告的诉讼请求。原告工行云浮分行向法庭提交了以下证据：1.卡号为62×××35的《工银信用卡申请表》和《领用合约》《中国工商银行牡丹信用卡章程》，证明：被告黄允煊于2017年8月2日与原告签订牡丹信用卡领用合约，向原告申请领用一张牡丹贷记卡，卡号为62×××35。2.主卡号为62×××35的牡丹信用卡账户状态及历史明细，证明：被告黄允煊卡号为62×××35的牡丹信用卡的使用状态及历史记录，截至2018年8月2日，透支款本金43865.31元，利息1061.22元，违约金1325.37元，共46251.9元。3.《牡丹信用卡业务申请书》《中国工商银行广东省分行信用卡授信调额审批表》《承诺书》《汽车销售合同》，证明被告黄允煊向原告申请信用卡提额至人民币5万元，用于购买汽车。4.身份证，证明被告的身份情况。5.中国工商银行股份有限公司云浮分行《营业执照》，证明：原告企业组织机构情况。被告黄允煊未答辩，也未向法庭提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人双方有争议的事实，本院审理查明如下：2017年8月2日，被告黄允煊（甲方）与原告工行云浮分行（乙方）签订《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，向原告申请领用一张信用卡，并在申请人处签名确认。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款约定：（1）……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。合约还对其他相关事宜进行了约定。2017年8月18日，被告黄允煊向原告提交一份申请，要求将信用卡提额至5万元，用于购买汽车。2017年8月25日，原告同意将被告黄允煊信用卡的额度调整为5万元。其后，被告黄允煊使用该卡提取现金、消费等，导致透支，透支后产生利息、滞纳金等费用，从2018年3月5日起逾期，截止至2018年8月2日，尚欠原告信用卡透支款本金43865.31元、利息1061.22元、违约金1325.37元，共46251.9元。上述款项，经原告多次追收无果，据此，原告向本院提起诉讼，请求解决。本院认为：本案是信用卡纠纷。原告工行云浮分行与被告黄允煊签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人应当按照约定履行各自的义务。原告按照约定向被告发放了牡丹信用卡，但被告透支信用卡后未依约按期足额还款，已构成违约，应负继续履行、赔偿损失等违约责任。截止至2018年8月2日，尚欠原告信用卡透支款本金43865.31元、利息1061.22元、违约金1325.37元，共46251.9元。事实清楚，证据确实充分，本院予以确认，债务应当清偿。对于2018年8月3日起至透支本息还清之日止的利息，根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款约定，按每日万分之五支付透支利息，原告主张按照该约定支付透支利息，理由成立，应予支持。被告黄允煊经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告黄允煊于本判决发生法律效力之日起十日内归还尚欠原告信用卡透支款本金43865.31元、利息1061.22元、违约金1325.37元，共46251.9元（利息、违约金等费用暂计至2018年8月2日，从2018年8月3日起至透支本息还清之日止的利息以43865.31元为本金按照每日万分之五的标准计算）给原告中国工商银行股份有限公司云浮分行。如果被告黄允煊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费956元（该款原告已预交），公告费用560元，合计1516元，由被告黄允煊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  张来喜人民陪审员  邓 雯人民陪审员  梁子珍二〇一九年七月一日书 记 员  阮健欣