广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）东一法松民二初字第273号原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞某**。负责人欧阳忠，行长。委托代理人钟沛桦，广东瑞轩律师事务所律师。委托代理人刘权德，广东瑞轩律师事务所律师。被告夏佳，女，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX。被告唐祖清，男，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX。原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告夏佳、唐祖清金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月17日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人钟沛桦到庭参加诉讼，被告夏佳、唐祖清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告诉称：原告于2013年9月12日与被告夏佳签订了《个人贷款借款合同》（合同编号：XXX），于2013年9月12日与二被告签订了《个人授信及担保协议》（合同编号：XXX），于2013年9月26日与被告夏佳签订了《个人贷款借款及质押合同》（合同编号：XXX），约定：由原告向被告夏佳提供贷款1100000元，用于经营，贷款期限自2013年9月12日至2018年9月12日止；贷款采取基准年利率的基础上浮17.70%，利率调整方式为固定日调整。被告夏佳与被告唐祖清系夫妻关系。被告夏佳、被告唐祖清以其所有的位于东莞市南城区东骏路28号东骏豪苑二期高层公寓H-13栋3单元1804号房产为抵押，被告夏佳以特定账户及账号XXX，储蓄定期存款贰拾万元整为质押，为借款本息及其他一切相关费用提供担保；被告唐祖清作为保证人某某同项下借款本息及其他一切相关费用提供连带责任保证。《个人贷款借款合同》、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款及质押合同》签订后，原告依约向被告夏佳发放贷款1100000元。但被告夏佳从2014年1月26日开始逾期还款，被告唐祖清亦未履行担保责任，且原告无法与二被告取得联系，暂计至2014年2月27日，被告夏佳尚欠贷款本金982141.63元及利息12420.32元，罚息59.16元，复息63.06元。被告夏佳的行为严重损害原告的合法权益，构成违约，根据上述合同约定，原告有权要求被告夏佳、二立即偿还贷款本息和支出的律师费、诉讼费等相关费用。综上，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告夏佳向原告归还借款本金982141.63元及利息、罚息、复息（暂计至2014年2月27日，利息12420.32元，罚息59.16元，复息63.06元；相关利息、罚息、复息按《个人贷款及借款合同》、《个人授信及担保协议》等合同约定计付，应计至被告清偿上述贷款本息之日止），以上暂合计994684.17元；2、被告夏佳向原告支付为实现债权而支付的律师费39787.37元；3、被告唐祖清对上述贷款本息及律师费承担连带清偿责任；4、本案所有诉讼费用由二被告承担；5、原告就被告唐祖清提供的抵押物（即东莞市南城区东骏路28号东骏豪苑二期高层公寓H-13栋3单元1804号）在抵押担保范围内优先受偿；6、原告就被告夏佳提供质押物（特定账户及账号XXX，储蓄定期存款贰拾万元整）在质押担保范围内优先受偿。被告夏佳、唐祖清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩意见。经审理查明：2013年9月12日，原告与被告夏佳、唐祖清签订《个人授信及担保协议》（编号：XXX），约定：原告向被告夏佳提供1100000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，从2013年9月12日起至2023年9月12日止；在此授信额度及期间内，原告向被告夏佳提供可连续、循环使用的各类个人贷款，对授信项下具体每笔贷款由双方另行约定；夏佳未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；原告为实现债权而支付的律师费由夏佳承担；被告唐祖清以其名下东莞市南城区东骏路28号东骏豪苑二期高层公寓H-13栋3单元1804号房产（粤房地权证莞字第**00451254号）为授信协议项下贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；被告唐祖清为授信协议项下贷款提供最高额连带责任保证，抵押担保、保证范围均包括原告向夏佳提供的贷款本金余额之和、利息、罚息、复息、律师费等。同日，原告与被告夏佳签订《个人贷款借款合同》（编号：XXX），约定：被告夏佳向原告借款1100000元用于经营，期限为60个月，从2013年9月12日起到2018年9月12日止；贷款利率为基准利率上浮17.7%，利率调整为固定日调整；还款方式为自主月供；如夏佳连续三个月或累计六次未按约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。2013年9月26日，原告与被告夏佳签订《个人贷款借款及质押合同》（编号：XXX），约定：夏佳向原告借款1100000元用于经营，贷款期限为2013年9月12日起至2018年9月26日；贷款利率为基准利率上浮17.7%，利率调整为固定日调整；夏佳提供其在招商银行股份有限公司东莞凤岗支行账户XXX的定期存款200000元为贷款提供质押担保，担保范围包括原告向夏佳提供的贷款本金余额之和、利息、罚息、复息、律师费等；夏佳连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权直接扣划质物。上述合同签订后，原告于2013年9月26日向夏佳发放了贷款1100000元，并冻结了夏佳提供质押的储蓄存款200000元。贷款期限为2013年9月26日起至2018年9月26日止。被告夏佳自2014年1月26日起未按时还款，截至2014年8月25日，尚欠原告贷款本金982141.63元、利息48227.97元、罚息1533.82元、复息1605.33元。原告委托广东瑞轩律师事务所代理本案诉讼，并提交律师费发票证实已实际支付律师费39787.37元。被告夏佳与唐祖清系夫妻关系，双方于2005年4月28日登记结婚。本案审理过程中，根据原告申请，本院于2014年3月20日依法裁定冻结被告夏佳、唐祖清银行存款1034471.54元或查封、扣押相应价值的财产。以上事实，有原告提供的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款及质押合同》、借款借据、还款清单、逾期清单、质押凭证、房地产他项权证、《民事委托代理合同》、律师费发票、结婚证等证据及本院庭审笔录附卷证实。本院认为：被告夏佳、唐祖清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。本院依法对原告提供的证据予以认定。原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款及质押合同》，其内容未违反国家法律、行政法规定的强制性规定，该合同合法有效，各方应该切实履行，一方不履行合同义务的，应该承担相应的违约责任。原告依约向被告夏佳履行了发放贷款的义务，夏佳连续超过三期未按时归还贷款本息，已构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回贷款。夏佳应向原告偿还剩余贷款本金982141.63元及利息、罚息、复息（暂计至2014年8月25日，利息48227.97元、罚息1533.82元、复息1605.33元；后续利息按照中国人民银行同期同档贷款利率上浮17.7%计算至本判决确定的履行期限届满之日止，罚息、复息按前述贷款利率上浮50%自本判决确定的履行期限届满之日次日起计算至贷款实际清偿之日止）。原告委托广东瑞轩律师事务所催收贷款，并已支付律师费39787.37元，按照案涉合同的约定，律师费应由被告夏佳承担，故原告要求被告夏佳支付律师费39787.37元，本院予以支持。被告唐祖清对夏佳的案涉债务提供连带责任保证，其意思表示真实，故原告诉请唐祖清对夏佳的案涉债务承担连带清偿责任，合法有据，本院依法予以支持。唐祖清以案涉房产为夏佳的案涉债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告依法对该抵押房产享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。夏佳以其名下储蓄账户存款200000元为案涉债务提供质押担保，原告依法对该笔存款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零八条、第二百二十三条、第二百二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告夏佳应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还剩余贷款本金982141.63元及利息、罚息、复息（暂计至2014年8月25日，利息48227.97元、罚息1533.82元、复息1605.33元；后续利息按照中国人民银行同期同档贷款利率上浮17.7%计算至本判决确定的履行期限届满之日止，罚息、复息按前述贷款利率上浮50%自本判决确定的履行期限届满之日次日起计算至贷款实际清偿之日止）；二、被告夏佳应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行支付律师费39787.37元；三、被告唐祖清对被告夏佳的上述债务承担连带清偿责任；四、原告招商银行股份有限公司东莞分行对被告唐祖清名下东莞市南城区东骏路28号东骏豪苑二期高层公寓H-13栋3单元1804号房产（粤房地权证莞字第**00451254号）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；五、原告招商银行股份有限公司东莞分行对被告夏佳在招商银行股份有限公司东莞凤岗支行账户XXX的定期存款200000元在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14110元、保全费5000元，共计19110元，由被告夏佳、唐祖清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  周 兢代理审判员  林伟钦代理审判员  张翼飞二〇一四年九月二十三日书 记 员  兰 叶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人某某务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人某某保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人某某的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人某某权人放弃权利的范围内免除保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。第二百二十四条以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第1页共4页