中华人民共和国 福建省石狮市人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）闽0581刑初1385号 公诉机关福建省石狮市人民检察院。 被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ，男，1973年10月25日出生，罗马尼亚国公民，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年12月21日被抓获，同月22日被刑事拘留，2018年1月27日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。 辩护人洪庆东，福建泉国律师事务所律师。 被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ，女，1990年5月2日出生，罗马尼亚国公民，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年12月21日被抓获，同月22日被刑事拘留，2018年1月27日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。 辩护人黄玉树，福建正成功律师事务所律师。 被告人林志为，曾用名林志忠，男，1973年1月17日出生于福建省石狮市，汉族，初中文化，经商，住石狮市。因本案于2017年12月21日被抓获，同月22日被刑事拘留，2018年1月27日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。 辩护人王志勇、曾嘉湘，福建华达律师事务所律师。 被告人林辉荣，男，1956年4月15日出生于福建省晋江市，汉族，小学文化，无业，住晋江市。因本案于2017年12月28日被石狮市公安局取保候审，2018年3月29日被石狮市人民检察院取保候审，同年10月8日被本院取保候审。 被告人林锦苗，女，1958年12月25日出生于福建省晋江市，汉族，小学文化，经商，住晋江市。因本案于2017年12月25日被抓获，同月26日被刑事拘留，同月29日被石狮市公安局取保候审，2018年3月29日被石狮市人民检察院取保候审，同年10月8日被本院取保候审。 辩护人林文、郑汉增，福建安凯律师事务所律师。 被告人魏再文，男，1961年2月28日出生于福建省泉州市鲤城区，汉族，高中文化，无业，住泉州市鲤城区。因本案于2017年12月28日被石狮市公安局取保候审，2018年3月29日被石狮市人民检察院取保候审，同年10月8日被本院取保候审。 被告人杨小林，男，1966年12月20日出生于江西省瑞金市，汉族，初中文化，务工，住瑞金市。因本案于2018年1月18日被石狮市公安局取保候审，同年3月29日被石狮市人民检察院取保候审，同年10月8日被本院取保候审。 被害单位环汇咨询（上海）有限公司，住所地上海市黄浦区南京西路388号仙乐斯广场1901室。 法定代表人陈国辉，系该公司总裁。 诉讼代理人陈成伟、王璐，北京市中伦（青岛）律师事务所律师。 石狮市人民检察院以狮检金融刑诉〔2018〕29号起诉书指控被告人IONITAJENICA、APOSTOLALINA-IRINA、林志为犯信用卡诈骗罪，被告人林辉荣、林锦苗、魏再文、杨小林犯非法经营罪，于2018年10月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派检察员许荣樟出庭支持公诉，被告人IONITAJENICA及其辩护人洪庆东，被告人APOSTOLALINA-IRINA及其辩护人黄玉树，被告人林志为及其辩护人王志勇，被告人林锦苗及其辩护人林文、郑汉增，被告人林辉荣、魏再文、杨小林，被害单位诉讼代理人陈成伟，以及翻译人员周琛、徐台杰到庭参加诉讼。现已审理终结。 石狮市人民检察院指控，2017年9月，被告人林志为以被告人杨小林的名义注册成立石狮市庭悦旅馆，并以该旅馆的名义与平安银行股份有限公司、环汇咨询（上海）有限公司（以下简称“环汇公司”）签订《特约商户协议书》，利用环汇公司提供的1台ＰＯＳ机为他人刷卡套现牟利。2017年12月初，被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ在西班牙将1张已作废的银行卡（克罗地亚ＰＢＺ银行发行）交由被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ携带至中国刷卡套现。2017年12月3日，被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ携带该卡到中国福建省晋江市与叙利亚人ＲＷＥＣＨＤＩＨＵＳＡＭ（另案处理）会合后，经由被告人林辉荣、林锦苗、魏再文等人的介绍，找到被告人林志为进行刷卡套现，并约定被告人林志为收取刷卡金额41%的手续费。2017年12月13日、14日，被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ及ＲＷＥＣＨＤＩＨＵＳＡＭ与被告人林志为互相配合，先后两次分别在晋江市石狮市使用上述作废的信用卡的信息资料，采取离线交易的方式通过被告人林志为持有的ＰＯＳ机刷卡套现共计人民币1718425元，由环汇公司垫付人民币1666981.64元（扣除手续费）至庭悦旅馆的账户，款项由被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ、林志为等人按事先约定的比例分配。事后，被告人林辉荣、林锦苗、魏再文、杨小林分别从被告人林志为处分得人民币1.7万元、2万元、1.5万元、5万元。2017年12月18日，被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ等人与被告人林志为再次利用上述信用卡和ＰＯＳ机非法刷卡套现人民币2800万元，因被环汇公司及时发现而未果。2017年12月21日，公安机关在晋江市马可波罗酒店抓获被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ、ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ、林志为。同月25日，公安机关在晋江市苗苗高级时装精品行抓获被告人林锦苗。同月28日，被告人林辉荣、魏再文经公安机关电话通知后自动到案接受调查。2018年1月18日，被告人杨小林向公安机关投案。 公诉机关指控上述事实的证据有证人证言、扣押、辨认笔录、书证和被告人的供述等。公诉机关认为，被告人IONITAJENICA、APOSTOLALINA-IRINA、林志为的行为已构成信用卡诈骗罪，被告人林辉荣、林锦苗、魏再文、杨小林的行为已构成非法经营罪。被告人IONITAJENICA、APOSTOLALINA-IRINA、林志为着手实施信用卡诈骗人民币2800万元后由于意志以外的原因而未得逞，是犯罪未遂，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。被告人林辉荣、林锦苗、魏再文、杨小林是从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人林辉荣、魏再文、杨小林有自首情节，可以从轻或者减轻处罚。提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（二）项、第二百二十五条第（四）项、第二十五条第一款、第二十三条、第二十七条和第六十七条的规定追究刑事责任。 法庭上，被告人IONITAJENICA否认公诉机关的指控，辩称其只是受雇为他人进行酒店投资咨询服务，其没有收到10万余欧元。其辩护人认为，公诉机关对被告人IONITAJENICA的指控事实不清，证据不足。仅凭被害人提供的几封无法验证的电子邮件无法证明涉案银行卡系作废银行卡，且涉案的银行卡系借记卡，而非信用卡；被害人系统内提供的账户流水缺乏客观真实性，不能作为定案依据；被告人IONITAJENICA主观上并不知道该信用卡系作废的信用卡，客观上也没有实际使用该银行卡，不构成犯罪。辩护人提供了经公证、认证过的管理合同、授权书、证明书等文件。 被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ否认公诉机关的指控，辩称其只是将涉案银行卡交给ＲＷＥＣＨＤＩＨＵＳＡＭ，其没有使用过该银行卡。其手机被多人使用，并不清楚微信上的聊天内容。其辩护人认为，公诉机关对被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ的指控事实不清，证据不足。ＡＬＩＮＡ主观上没有非法占有的故意，客观上没有实施使用作废信用卡的行为，不构成犯罪。被告人ＡＬＩＮＡ明知张某报警还积极配合，并协助引导被告人ＩＯＮＩＴＡ归案，应认定为自首。辩护人提供了一份经公证、认证过的翻译执照。 被告人林志为辩称其没有诈骗的故意，其只是提供了ＰＯＳ机给外国人使用，张某报警后，其还配合抓获了涉案的外国人。其辩护人提出以下意见：1.被告人林志为主观上并不知道涉案银行卡系作废的信用卡，林辉荣告诉他这张卡是储蓄卡，而客观上其利用ＰＯＳ机非法套取现金，林志为的行为应定性为非法经营罪；2.被告人林志为有自首情节，且主动配合公安机关看守两名外籍被告人，应认定为协助侦查机关抓捕同案犯，有立功表现；案发后，被告人的家属代为退出部分赃款，建议法庭对被告人林志为减轻处罚。 被告人林锦苗对公诉机关的指控不持异议，表示自愿认罪。其辩护人认为，被告人林锦苗系帮被告人林辉荣打听POS机才介入案件，主观恶性小，作用轻微，对林志为等人在汽修厂刷卡套现的事情并不知情，事后也只从林志为处分得少量钱款，系从犯；被告人林锦苗认罪、悔罪，并退出全部违法所得，建议法庭从宽处罚并适用缓刑。 被告人林辉荣、魏再文、杨小林均对公诉机关的指控不持异议，表示自愿认罪。 被害单位的诉讼代理人认为，各被告人的犯罪行为给被害单位造成巨大损失，要求法庭从重处罚，潘某与彭某违反外汇管理规定，帮助犯罪分子转移赃款，不属于善意取得，应当严厉打击，请求追缴潘某与彭某钱款共计人民币82.3771万元及方某钱款人民币9837元，一并退还被害单位。 经审理查明，2017年9月间，被告人林志为、杨小林合谋利用POS机刷卡套现牟利，遂由林志为以杨小林的名义注册成立石狮市庭悦旅馆，以该旅馆的名义与平安银行股份有限公司、环汇咨询（上海）有限公司（以下简称“环汇公司”）签订《特约商户协议书》，并获得环汇公司提供的1台POS机。 2017年12月3日，被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ携带被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ交付的涉案银行卡（卡号41×××06，发卡行ＰＲＩＶＲＥＤＮＡＢＡＮＫＡＺＡＧＲＥＢＤ.Ｄ）进入中国境内并通过微信保持联系。被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ随后到晋江市与叙利亚人ＲＷＥＣＨＤＩＨＵＳＡＭ、翻译人员冯新亮（均另案处理）会合，后经由被告人林辉荣、林锦苗、魏再文及范某、陈某等人的介绍，找到持有ＰＯＳ机的被告人林志为。同月4日，被告人林辉荣、林锦苗、ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ及ＲＷＥＣＨＤＩＨＵＳＡＭ、范某等人一同前往中国银行欲查询涉案银行卡余额，但该银行卡二次被ＡＴＭ机吞卡。同月5日，被告人林辉荣安排其子林某（另案处理）到场翻译，同日被告人林辉荣、林锦苗、林志为与被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ一方谈妥离线交易方式及分成事宜，被告人林志为收取刷卡金额的41%作为手续费，其余钱款归持卡人一方所有。同月12日晚上，被告人林志为、林辉荣、林锦苗、ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ及ＲＷＥＣＨＤＩＨＵＳＡＭ、林某等人在林锦苗位于晋江市的服装店内，互相配合，使用上述银行卡的信息资料，采取离线交易的方式通过被告人林志为持有的ＰＯＳ机套现人民币34055元；同月14日晚上，被告人林辉荣驾车送被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ及ＲＷＥＣＨＤＩＨＵＳＡＭ、林某到被告人林志为位于石狮市的汽修厂，上述人员再次采用前述手段套取人民币1684370元。上述二笔钱款由环汇公司垫付人民币1666887.39元（扣除手续费）汇至石狮市庭悦旅馆的银行账户，后由被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ、林志为等人按事先约定的比例分配。事后，被告人林辉荣、林锦苗、魏再文、杨小林分别从被告人林志为处分得人民币1.7万元、2万元、1.5万元、5万元。 同年12月18日，被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ等人与被告人林志为再次以上述手段套现人民币28414100元，因环汇公司及时发现而未果。同月20日，环汇公司员工张某向晋江市公安局报警，晋江市公安人员出警到晋江市马哥孛罗大酒店将张某及被告人林志为、ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ带回调查，并于当晚将上述人员移交石狮市公安局鸿山派出所处理，当晚被告人林志为派人到厦门机场将被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ带到鸿山派出所，又自行到晋江市马哥孛罗大酒店看守住被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ及ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ。次日，石狮市公安人员前往该酒店将上述三名被告人带回调查，并从被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ处扣押到作案工具涉案银行卡一张及手机一部，从被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ处扣押到作案工具手机一部，从被告人林志为处扣押到涉案的ＰＯＳ机、银行卡及交易小票等物。 同月25日，公安人员在晋江市苗苗高级时装精品行抓获被告人林锦苗；同月28日，被告人林辉荣、魏再文经公安机关电话通知后自动到案接受调查。2018年1月18日，被告人杨小林向公安机关投案。 经查，涉案的银行卡已于2017年6月27日由发卡行ＰＲＩＶＲＥＤＮＡＢＡＮＫＡＺＡＧＲＥＢＤ.Ｄ在Ｖｉｓａ系统挂失。上述垫付的人民币1666887.39元汇至石狮市庭悦旅馆的银行账户后，其中90万元转入ＲＷＥＣＨＤＩＴＡＴＩＡＮＡ名下农业银行卡。同月15日，经林某介绍，潘某、彭某在西班牙将108250欧元交给被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ，换取对方在中国境内银行转账的人民币823771元。 案发后，被告人林辉荣、魏再文、杨小林分别退出赃款人民币1.7万元、1.5万元及5万元。被告人林锦苗、林志为的家属代为退出赃款人民币2万元、11013元。 本案审理期间，被告人杨小林、魏再文、林锦苗户籍所在地司法行政机关向本院出具上述人员具备社区矫正条件的调查评估意见书。本案审理期间，被告人杨小林、魏再文、林锦苗分别向本院预缴罚金人民币5万元、1.5万元、2万元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.证人张某证言、环汇公司报案材料、授权书及营业执照，证实其系该公司福建省的销售主任。2017年间，被告人林志为提供了石狮市庭悦旅馆的相关资料向其公司申请了一台ＰＯＳ机，ＰＯＳ机绑定的账号是：14×××93。涉案的银行卡刷卡前，林志为就向其咨询过ＰＯＳ机离线支付功能的事情，其明确告知林志为ＰＯＳ机刷卡支付必须先经过预授权再做授权完成，且预授权和授权完成必须有一次是插卡交易，而且要刷卡人签字，况且这个交易并非本人本卡，即便有授权书风险也很高，多次强调要试也只能试小金额的，肯定不能超过1万元。涉案的ＰＯＳ机可以通过手工输入卡号来进行预授权、预授权完成。12月13日、14日，涉案的银行卡在涉案的ＰＯＳ机发生二笔离线交易（即不需要经过发卡行的授权），一笔是34055元、另一笔是1684370元。其公司在交易当天收到ＰＯＳ机消费信息后，于次日凌晨系统自动进行结算、付款等操作，钱款也已支付到石狮市庭悦旅馆的上述银行账户，扣除手续费，该公司实际损失人民币166万余元。在ＰＯＳ机刷卡直至支付完成的整个交易流程中，只有在对交易有疑问的情况下，该公司才会通过卡组织（指ＶＩＳＡ等机构）向发卡行进行确认。12月15日，其发现上述168万余元的大额交易后，就向该公司风险控制部门核查该笔交易，并向林志为了解情况。当时林志为称，本来是要刷16万余元，结果不小心刷错金额了。其就让其赶紧把钱退回来，但是一直没有收到退款。后经由公司风险控制部门联系发卡行ＰＢＺＣＡＲＤ核实交易真实性，才得知涉案的银行卡已于2017年3月14日因诈骗被销户，并列入ＶＩＳＡ黑名单。其意识到出问题了，就让风险控制部门继续跟进。同月18日，涉案的ＰＯＳ机又有4笔合计2800万元的离线交易申请，公司就限制了这些交易。因发卡行拒绝与该公司结算上述二笔钱款，其同月19日到晋江找林志为解决问题，后来林志为就带其到马哥孛罗酒店找到那个刷卡的外国人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ，对方表示愿意退钱，但是一直没退。其间其公司还收到虚假的电子邮件及虚假的转账记录，企图蒙混过关。其遂报警。据这个外国女子称，涉案的信用卡是其丈夫ＭＡＧＲＩＣＲＩＳＴＩＡＮ的，这张卡不能去超市买东西，也不能取现，只能通过石狮市庭悦旅馆拿钱，所以她才到石狮来拿钱，具体怎么拿钱，拿多少钱，都是ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ指示她去操作的。当时那个外国女子还出示了她和外国男子的微信聊天记录截图。其还见过ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ的翻译人员冯新亮。因为这些人采用的是离线交易操作，有意跳过预授权环节，直接预授权完成进行结算，预授权码只要输入任意的6位数字就行。其于同月19日向晋江市公安局报警，后被移送到石狮市鸿山派出所。当晚，林志为安排人去厦门机场将ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ接回来。当时，公安人员要求这些人员先在附近住下来，明天再处理，但是ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ要求回晋江的马哥孛罗酒店，还担心ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ会跑掉。林志为就表示愿意一起跟到酒店看着。次日，石狮公安人员就到酒店上这些人带回调查了。其也将发卡行ＰＢＺＣＡＲＤ提供的原件材料和相关邮件截图，连同翻译件提供给公安机关了。 2.证人林某（系被告人林辉荣的儿子）证言，证实2017年12月间，其为涉案的二名讲罗马尼亚语的外国人做翻译的经过。其是被被告人林辉荣叫过去翻译的，当时被告人林志为与外国人等人在林锦苗的服装店内商谈好刷卡的事情。同月14日晚上，林辉荣让其跟着这二名外国人及林志为一起到石狮的一家汽车修理厂刷卡。那名外国女子向其出示银行卡，并提供刷卡金额、授权码等内容，其再报给林志为，后林志为手动输入到ＰＯＳ机上，并称钱款到账后会支付给那二名外国人。16日左右，林志为在林锦苗的店里给其10万余元的现金，由其转交给那名外国女子。过了几天，林辉荣又让其去晋江马哥孛罗酒店1135房间找那二名外国人，当时也是那个外国女子向其出示了刷卡金额、卡号、授权码，其再通过电话报给林志为。其记得当晚刷了四笔，每笔700万元。但是到了第二天，第三方支付机构的人找到林志为，林志为就带他们去找那二名外国人。据说前二次刷卡的钱没有到账，后面的四笔2800万元就被限制了。因为这事，林锦苗给了林辉荣1.7万元的好处费。 3.证人姚某（系中国银行鲤城支行的员工）证言、银行ＡＴＭ机处理记录表、护照、监控视频截图及授权书，证实2017年12月4日下午，有一男一女两名外国人拿了涉案的银行卡到该行ＡＴＭ机操作，但是被吞卡。这二个外国人就找该行要卡，并提供了相关的护照和授权书，该行就将银行卡取出来还给那个外国女子。第一次取卡后，那个外国女子将银行卡插入ＡＴＭ机上，输入密码，系统也进入下一个操作界面，其就要求对方查询余额，但是按键后，银行卡又被吞了。因为该行不了解外国卡的业务，复印了相关护照等材料后，还是将卡取出来还给那个外国女子。当时，除了这两个外国人外，还有4个中国人跟他们一起来，其中一男一女年纪比较大，60岁左右，还有两个年纪较轻的男子。 4.证人陈某证言，证实2017年12月初，“范总”称有外国人在找能刷卡套现的ＰＯＳ机，其就向被告人魏再文打听情况，魏再文回复可以找到ＰＯＳ机。大家就约好在泉州见面。当天，其、魏再文和ＰＯＳ机机主先到，接着“范总”来了，最后一男一女两个外国人和他们的一个男翻译才来，现场还有一些其不认识的人。当时“范总”和一个年纪比较大的男子争吵，他们谈的就是刷卡的事情。后来其与魏再文、ＰＯＳ机机主就先走了。 5.证人范某证言及辨认笔录，证实2017年12月初，“蔡总”称有外国人在找能刷卡套现的ＰＯＳ机，其从陈某那里打听到了，其就提出要看一下银行卡。12月4日下午，其与“蔡总”那边的人见面，包括林锦苗、林辉荣、一男一女两个外国人及翻译人员，当时林辉荣声称卡里有钱，其就提议到银行去验卡。大家就一起到了附近的中国银行，那个外国男子将卡插入ＡＴＭ机查询余额，结果卡被吞了。后来银行的工作人员登记了外国人的身份信息后，把卡取出来还给外国人。过后这张卡又在ＡＴＭ机上查询余额，还是被吞卡。银行的人也解释不清，但是卡还是还给外国人了。次日，“蔡总”就说要看那台ＰＯＳ机，其就联系了陈某那边的人。当天，这些人就在其公司见面，那个ＰＯＳ机主刚好认识林锦苗。当时ＰＯＳ机主要求外国人提供护照去银行备案，但是外国人不同意。林辉荣就说卡肯定没问题，其还与林辉荣吵了起来，后来是林锦苗打了圆场。其就走开了。后来这些人也陆续离开。当时林锦苗有说，让林辉荣与ＰＯＳ机主谈判，如果事情办成了，大家都有不会吃亏。其辨认出上述外国男子系ＲＷＥＣＨＤＩＨＵＳＡＭ。 6.证人蔡某证言，证实被告人林锦苗称有外国人在找能刷卡套现的ＰＯＳ机，其从范某那里打听到了。范某要求看一下银行卡。12月4日下午，双方就约在泉州华侨大厦停车场见面，范某是一个人来的，林锦苗带了老林、一男一女两个外国人及翻译一起来，后来大家就到附近的中国银行验卡，其就在车上等。次日，林锦苗就要求跟ＰＯＳ机主面谈，其就约双方在泉州东海泰禾附近范某的公司见面，其在外面的大堂喝茶，这些人就在里面谈事情，后来就吵了起来，范某就被赶了出来。 7.证人彭某证言、监控截图、手机微信截图及辨认笔录，证实其在西班牙马德里经营服装生意。2017年12月14日左右，庄某称有个晋江人“ＡＬＯ”需要用人民币兑换欧元，其就找潘某凑够数目。次日，其与潘某确认收到钱后，其就打电话通知“ＡＬＯ”来取欧元。当时是一个外国人到其位于马德里的服装店内拿走了108250欧元。其系用妹妹彭江泳的农业银行账户收款的。其不认识来拿钱的外国人，所以当时就用监控拍到的外国人的照片发微信给“ＡＬＯ”确认后才付钱的，这张截图后面也提供给公安机关了。其与潘某收到的人民币兑换为欧元是106085元，其中2165欧元是作为费用给“ＡＬＯ”那方的。其辨认出上门取钱的外国人即被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ。 8.证人潘某证言，证实其在西班牙经营服装生意。2017年12月15日，彭江泳的姐姐彭某找其凑足10万欧元同一个外国人兑换人民币。其等人是按照中国银行当天的汇率兑换，并未赚取汇率差。当天，其农业银行的账户上收到776520元人民币后，就由彭某将10万欧元交给外国人了。 9.证人庄某证言、手机微信截图及辨认笔录，证实2017年12月14日左右，其介绍彭某与晋江人“啊罗”在西班牙兑换欧元。当时是彭某与“啊罗”自行电话联系，其没有再参与其中。其辨认出“啊罗”即林某。 10.证人方某证言、订货单及农业银行个人账户明细，证实其在ＲＷＥＣＨＤＩＨＵＳＡＭ经营的义乌逸玫贸易公司担任采购员。2017年12月15日，其农业银行账户收到老板ＲＷＥＣＨＤＩＨＵＳＡＭ通过他妻子ＲＷＥＣＨＤＩＴＡＴＩＡＮＡ农业银行账户转账的50000元，这些钱都转给供应商了。其辨认出照片上的男子系老板ＲＷＥＣＨＤＩＨＵＳＡＭ。 11.证人李某（系被告人林锦苗的丈夫）证言，证实其代被告人林锦苗退出赃款人民币2万元。 12.证人张某提供的其与被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ的微信聊天记录截图，证实2017年12月间张某向被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ催讨涉案的钱款的经过。ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ一开始表示她的丈夫会付款，后来又称她丈夫的朋友ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ会到中国来解决此事。其间，张某应对方的要求提供了相关的银行账户。 13.证人张某提供的其与被告人林志为的微信聊天记录截图及中文译本，证实其与林志为交谈涉案银行卡、ＰＯＳ机刷卡等事宜的情况。其中2017年12月5日，林志为向张某咨询涉案的外国银行卡刷卡事宜，12月12日张某明确告知林志为受理外卡注意事项，强调芯片卡一定要插卡受理，严禁使用手工输入功能。 14.证人张某提供的商户资料，证实2017年10月25日石狮市庭悦旅馆、被害单位环汇公司及平安银行股份有限公司签订特约商户协议书的情况。 15.证人张某提供的护照、银行卡、身份证、授权书等截图，证实其在联系处理涉案钱款时收集到的涉案银行卡及涉案人员等相关材料。 16.信用卡外围管理系统截图及商户交易明细表，证实涉案的银行卡在石狮市庭悦旅馆商户进行预授权完成的操作情况，其中2017年12月12日22时的交易金额为人民币34055元,授权码为941257；同月14日22时许的交易金额为人民币1684370元，授权码为104518；同月18日的四笔交易金额分别为人民币7078500元、7078500元、7114250元、7142850元，授权码分别为761842、548731、289112及971436。该公司向石狮市庭悦旅馆工商银行账户转账共计人民币1666887.39元。 17.工商银行往来户历史明细清单，证实涉案的石狮市庭悦旅馆在该行账户的资金收转情况，该账户于2017年12月14日收款人民币33048.49元，于12月15日收款人民币1633838.9元，并于同日转出一笔90万元及一笔10万元，同月16日转出62万元。 18.农业银行借记卡资料查询单及银行卡交易明细，证实ＲＷＥＣＨＤＩＴＡＴＩＡＮＡ名下农业银行卡（卡号62×××75）于2017年12月15日收到石狮市庭悦旅馆转账的人民币90万元，同日分别转账776520元、47251元、50000元到潘某、彭江泳及方某的银行账户。同日，涉案的方某农业银行账户将前述50000元分别转账给唐冬和、王进、毛俊忠、吴泽雄。 19.维萨信息系统（上海）有限公司出具的回复材料，证实经查询，卡号41×××06的银行卡已于2017年6月27日由发卡行ＰＲＩＶＲＥＤＮＡＢＡＮＫＡＺＡＧＲＥＢＤ.Ｄ在Ｖｉｓａ系统挂失，在此日期之后的交易均为欺诈。 20.住宿登记表及酒店管理系统截图，证实被告人APOSTOLALINA-IRINA及涉案的RWECHDIHUSAM、冯新亮在2017年12月间入住晋江马哥孛罗大酒店、晋江市阳光华威酒店等地的情况。 21.扣押笔录、扣押清单及照片，证实公安机关从被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ处扣押到一张涉案银行卡（卡号41×××06，该卡注明“ＶＩＳＡ”字样）及一部手机；从被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ处扣押到作案工具手机一部；从被告人林志为处扣押到一台涉案ＰＯＳ机、二张ＰＯＳ机交易小票及一张工商银行卡（卡号62×××33）；从被告人林辉荣处、魏再文处、杨小林处分别扣押赃款人民币17000元、15000元及50000元；从李某处、陈美好处、彭江泳分别扣押赃款人民币20000元、11013元、47251元。 22.提取笔录、手机微信聊天记录截图、中文译本及在读证明，证实公安机关从被告人APOSTOLALINA-IRINA的手机中提取到其使用的微信号“jacky620013”与被告人IONITAJENICA使用的微信名“Pablomexic”的微信聊天记录，内容涉及其等人就利用POS机套取钱款的作案细节及后续接机等情况，其中2017年12月11日晚上9时许，IONITAJENICA发送了一组密码“941257”；同月13日凌晨3时许，APOSTOLALINA-IRINA称“他们就会知道这是骗人的”；同月14日晚上9时许，IONITAJENICA发送了一张手机截图，内容“21700cod104518”;12月15日凌晨2时许，APOSTOLALINA-IRINA称“他最迟周日必须得到我这里。他过来后得和一个男孩签一份合同，和他们一样。我们的机器都是为了一个酒店。他得和男孩签合同说他们要建一个五星级酒店。钱都会用在那里。”同日APOSTOLALINA-IRINA告知IONITAJENICA钱数108250，暗号ALO及一个西班牙语地址。同月18日凌晨4时许，IONITAJENICA发送一组号码731842，同日晚上11时许发送“99000的号码是548731,995000的号码是289112,99000的号码是971436”；同月19日12时许，APOSTOLALINA-IRINA告知对方，钱没有到账。同日晚上3时许，APOSTOLALINA-IRINA告知对方“钱已经到账了，但是他现在让我过去一趟。现在我需要那个意大利人的票，我会和他说这个意大利人是我的丈夫，现在出差在外。我需要他的机票，这样证明他来了并且真实的存在这个人。”IONITAJENICA称“你就按照以下内容说：Magri先生这礼拜就会来。为了一个1亿4800万欧元的投资酒店的合同。因为这个先生就是想做这个投资，然后这其中可能出来什么差错所以需要重新检查一下，诸如此类的。”上述微信聊天截图经被告人APOSTOLALINA-IRINA签字确认。 23.公安网出入境信息查询表及工作说明，证实被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ于2017年12月3日入境；被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ于2017年12月20日入境。涉案人员ＲＷＥＣＨＤＩＨＵＳＡＭ于2017年12月2日入境，同月23日出境。ＲＷＥＣＨＤＩＴＡＴＩＡＮＡ系ＲＷＥＣＨＤＩＨＵＳＡＭ的配偶，已于2017年9月10日出境。冯新亮于2017年12月2日从澳门拱北口岸入境，2018年1月29日出境前往罗马尼亚。林某于2017年12月5日入境，2018年1月19日出境前往匈牙利。 24.抓获经过工作说明，证实本案的案发及各被告人的归案经过。本案由张某于2017年12月20日先向晋江市公安局报案，同日21时许，晋江市公安局民警将被告人林志为、ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ及张某一同移交给石狮市鸿山派出所处理，后ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ称有人要来解决此事，林志为遂安排人前往厦门机场将被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ带到鸿山派出所。因案情复杂，鸿山派出所并未立即立案，要求上述人员在该辖区的酒店住下，次日再处理。但被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ、ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ坚持入住晋江市马哥孛罗酒店，林志为表示自愿看住两名外籍人员。次日，石狮市公安局民警前往上述酒店将四人带回调查。 25.户籍证明及护照，证实各被告人的基本身份情况。行政处罚决定书，证实被告人林志为有违法劣迹。 26.被告人IONITAJENICA的供述，被告人IONITAJENICA在侦查阶段对其将涉案银行卡交给被告人APOSTOLALINA-IRINA带入中国境内，后其二人通过微信联系完成该卡套取钱款及分成等事宜供述在案。 27.被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ的供述及辨认笔录，被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ在侦查阶段对其于2017年12月3日携带被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ交付的涉案银行卡进入中国境内，后伙同ＲＷＥＣＨＤＩＨＵＳＡＭ与被告人林志为、林辉荣、林锦苗等人利用ＰＯＳ机离线交易方式套取钱款并分赃，其通过微信与境外的被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ联系作案细节的事实供述在案。其辨认出ＲＷＥＣＨＤＩＨＵＳＡＭ、翻译冯新亮。其还指认证人彭某提供的监控截图上的男子即被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ。 28.被告人林志为的供述及辨认笔录，被告人林志为在侦查阶段供述2017年9月间，其利用杨小林办理的银行卡和手机卡，办理了石狮市庭悦旅馆的营业执照，并通过张某办了一台具有跨境支付功能的ＰＯＳ机。同年12月初，被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ、林辉荣、林锦苗通过被告人魏再文与其联系ＰＯＳ机刷卡套现的事，其等人最后在林锦苗的服装店内谈妥刷卡套现及分成等事宜。因之前张某已明确告知严禁使用离线支付功能，但是外国人非要使用这项功能，其当时就要求分成40%，后来林锦苗又多要了1%。其还听说该银行卡在银行ＡＴＭ机查询余额时被吞卡过。同月12日、14日，其与被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ、林锦苗、林辉荣、翻译冯新亮、林某及另外一个外国男子等人先后在林锦苗的服装店、其汽修厂内两次手动输入卡号、授权码并套取人民币34055元、1684370元。上述两笔钱款扣除手续费到账后，其就按照约定的支付1013000元给外国人，另分给魏再文1.5万元、林辉荣1.7万元、林锦苗2万元、杨小林5万元，剩余的钱款归其所有。同月18日，其与上述两名外国人、林某又在其汽修厂刷了四笔共计2800余万元，但是这次钱款没有到账。同日，张某就来找其协商解决此事。同月19日，其与张某一同到晋江市马哥孛罗大酒店找ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ解决，但未果，张某遂于12月20日报警。案发后，其派人前往厦门机场将被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ带到鸿山派出所，后又与“林金庆”一起到晋江一酒店守住这两名外籍人员，直至次日石狮市公安人员前往上述酒店将其四人带回调查。其辨认出参与刷卡的外国人系ＲＷＥＣＨＤＩＨＵＳＡＭ、翻译人员冯新亮。 29.被告人林辉荣的供述及辨认笔录，被告人林辉荣归案后稳定供述其通过被告人林锦苗联系到被告人林志为，并介绍被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ用林志为的ＰＯＳ机刷卡套现人民币166万余元，其间其等人还去银行查询涉案银行卡的余额，但是涉案银行卡被ＡＴＭ机吞卡，也曾在泉州某地及林锦苗的服装店内商谈刷卡套现及分成事宜。其让林某帮忙翻译，冯新亮及另外一个外国男子也参与其中。事后其分到17000元。其辨认出参与刷卡套现的外国男子系ＲＷＥＣＨＤＩＨＵＳＡＭ。 30.被告人林锦苗的供述及辨认笔录，被告人林锦苗归案后稳定供述被告人林辉荣称有外国人在找能刷卡套现的POS机，其帮忙联系到有POS机的被告人林志为，后被告人APOSTOLALINA-IRINA用林志为的POS机刷卡套现人民币166万余元，其间其等人还去银行查询涉案银行卡的余额，但是涉案银行卡被ATM机吞卡。验卡后的次日，其与涉案的两个外国人、林辉荣、林志为等人在泉州一家公司及其服装店内商谈，最后确定POS机一方分得套现金额的41%，其分得1%。12月13日，被告人林志为等人就在其服装店内刷了一笔3万多元的，同月17日，其建行账户上收到林志为转账的人民币57万元，其中取现50万元交给林志为，转账1.7万元给林辉荣，转账3.6万元给“黄国”，其只分得2万元。其辨认出冯新亮系涉案的翻译人员。 31.被告人魏再文的供述及辨认笔录，被告人魏再文归案后稳定供述2017年12月初，陈某找其打听具有跨境支付功能的ＰＯＳ机，其就引荐了被告人林志为。当时，其与林志为、陈传建先到达约定的地点，陈某姓范的朋友、林辉荣、林锦苗也陆续到场。后来林辉荣才把两个外国人带了进来。当时，这些人用ＰＯＳ机刷了二笔小额的款项都未成功。其就跟林志为、陈某先行离开。过了几天，林志为主动联系其见面，并给了其1.5万元。其当时就猜到应该是帮外国人刷卡套现的好处费。其辨认出上述两个外国人之一系被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ。 32.被告人杨小林的供述，被告人杨小林归案后稳定供述被告人林志为与其合谋办理POS机来刷卡套现牟利，并以其名义办理了“庭悦旅馆”的工商登记及相关手机卡、银行卡，后来林志为就用这些材料办了一台POS机。2017年12月间，林志为分给其5万元，称该款是刷卡赚来的手续费。 以上证据，经法庭举证、质证，相互之间可以印证，本院予以确认。 关于被告人IONITAJENICA的辩护人提出涉案的银行卡不是信用卡的辩护意见，经查，全国人民代表大会常务委员会早已就刑法规定的“信用卡”作出解释，即商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，因此涉案的银行卡虽系借记卡，但仍属于我国刑法规定的“信用卡”范畴。辩护人的上述辩护意见于法无据，不能成立，不予采纳。 关于诉讼代理人提出追缴潘某、彭某、方某钱款共计人民币833608元以赔偿被害单位损失的意见，经查，现有证据不能证实潘某、彭某、方某等人知晓涉案的钱款系诈骗所得，上述三人是否构成善意取得亦不在本案的审理范围，被害单位环汇公司可另行诉讼主张权利。故诉讼代理人的上述意见于法无据，不予支持。 本院认为，被告人IONITAJENICA、APOSTOLALINA-IRINA、林志为伙同他人以非法占有为目的，使用作废的信用卡骗取钱款人民币1666887.39元，数额特别巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪；被告人林辉荣、林锦苗、魏再文、杨小林伙同他人违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式向信用卡持有人直接支付现金，扰乱市场秩序，非法经营数额达人民币1666887.39元，情节严重，其行为均已构成非法经营罪。公诉机关指控的罪名均成立。 关于被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ、ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ否认公诉机关指控的辩解及各辩护人提出被告人不构成信用卡诈骗罪的辩护意见。经查，被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ在侦查阶段供述涉案的银行卡系被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ受被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ指使带入中国境内，后二人通过微信联系商讨作案细节，并由被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ伙同林志为等人利用ＰＯＳ机离线交易方式套取钱款，而公安机关亦从被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ的手机中提取到相关的微信聊天记录并进行中文翻译，在该聊天记录中被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ承认“这是骗人的”并捏造了投资酒店的借口，以及二人交谈分赃及取款等内容，结合书证维萨信息系统（上海）有限公司出具的回复材料、银行交易明细、辨认笔录、证人张某、彭某等人证言等在案证据，足以证实被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ、ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ使用作废的信用卡进行诈骗的事实。被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ当庭辩称其手机微信被多人使用，其不清楚微信聊天内容，该辩解既不合常理，被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ也未能作出合理解释，不能成立，不予采纳。被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ辩称其受雇为他人提供投资酒店咨询服务及未收取涉案钱款的辩解，与查明的事实不符，不予采纳。被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ的辩护人提供的管理合同、授权书、证明书等材料虽然经过公证、认证程序，但却无法证实涉案的银行卡系一张可以正常使用的银行卡。故上述被告人的辩解及辩护人辩护意见没有事实依据，不能成立，不予采纳。辩护人提供的证据不予采信。 关于被告人林志为称其没有诈骗的犯罪故意及其辩护人提出林志为的行为应认定为非法经营罪的辩护意见。经查，被告人林志为明知涉案的外国银行卡曾经被国内的银行ＡＴＭ机吞卡过，证人张某也明确告知涉案ＰＯＳ机禁止离线支付方式交易，但其出于非法无偿占有他人财物的目的，仍积极配合被告人ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ使用作废的银行卡骗取被害单位巨额钱款，任意妄为，放任本案危害后果的产生及扩大，足以推定其具有诈骗的主观故意。本案虽然形式上是使用了ＰＯＳ机进行交易结算，但关键的行为在于使用作废的银行卡进行虚假交易,进而利用虚假的交易骗取被害单位环汇公司向特约商户即涉案的石狮市庭悦旅馆垫付的资金。可见,使用作废的信用卡仍然是本案客观表现的核心所在,被告人林志为的行为应当以信用卡诈骗罪定罪处罚。被告人林志为的辩解及辩护人的辩护意见没有事实及法律依据，不能成立，不予采纳。 被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ、ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ、林志为着手实施诈骗人民币28414100元，由于意志以外的原因未得逞，是犯罪未遂，依法可以比照既遂犯从轻处罚。被告人林辉荣、林锦苗、魏再文、杨小林在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻或减轻处罚,但量刑时应酌情根据各自所起的作用予以考虑。关于相关辩护人提出被告人林志为、ＡＰＯＳＴＯＬＡＬＩＮＡ-ＩＲＩＮＡ系自首的辩护意见，经查，上述二名被告人归案后均否认诈骗，没有如实供述犯罪事实，依法不能认定为自首。相关辩护人的辩护意见没有事实及法律依据，不能成立，不予采纳。关于被告人林志为的辩护人提出林志为有立功表现的辩护意见。经查，张某向公安机关报案后，被告人林志为派人到厦门机场将被告人ＩＯＮＩＴＡＪＥＮＩＣＡ接回鸿山派出所，后林志为还自行到晋江马哥孛罗大酒店看守两名外籍被告人，直至次日公安人员到上述酒店将上述人员传唤调查，上述情况不符合立功的法定情形，不能认定为立功表现，辩护人的上述辩护意见没有事实及法律依据，不予采纳，但可酌情对被告人林志为从轻处罚。被告人林辉荣、魏再文、杨小林案发后自动投案，归案后如实供述自己的罪行，均是自首，依法可从轻处罚。被告人林锦苗归案后如实供述自己的罪行，依法从轻处罚。被告人林锦苗、魏再文、杨小林案发后主动退赃并预缴罚金，酌情从轻处罚。被告人林志为、林辉荣案发后主动退赃，酌情从轻处罚。根据本案的事实、情节，各被告人归案后的认罪态度、悔罪表现，以及在共同犯罪的地位、作用，可对被告人林辉荣予以从轻处罚，对被告人林锦苗、魏再文、杨小林从轻处罚并适用缓刑。辩护人关于对被告人林锦苗从轻处罚并适用缓刑的辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（二）项、第二百二十五条、第二十五条第一款、第二十三条、第二十七条、第六十七条第一、三款、第三十五条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条，《全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡规定的解释》和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第十二条的规定，判决如下： 一、被告人IONITAJENICA犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币四十万元,附加驱逐出境。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月21日起至2031年12月20日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。） 二、被告人APOSTOLALINA-IRINA犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币四十万元，附加驱逐出境。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月21日起至2031年6月20日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。） 三、被告人林志为犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币二十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月21日起至2030年6月20日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。） 四、被告人林辉荣犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月15日起至2020年7月14日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。） 五、被告人林锦苗犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已预缴。） 六、被告人魏再文犯非法经营罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币一万五千元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已预缴。） 七、被告人杨小林犯非法经营罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币五万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已预缴。） 八、责令被告人IONITAJENICA、APOSTOLALINA-IRINA、林志为共同赔偿被害单位环汇咨询（上海）有限公司经济损失人民币一百五十五万三千八百七十四元三角九分。扣押在案的赃款人民币十一万三千零一十三元，发还被害单位环汇咨询（上海）有限公司。扣押在案的作案工具手机、银行卡、POS机等物，予以没收，由扣押机关石狮市公安局依法处置。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。 审判长  王顺玲 审判员  吴斌斌 审判员  陈莉莉 二〇一九年七月十五日 书记员  支丁丁 附本案适用法律法规、司法解释： 一、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产： (一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的； (二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的； (三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的； (四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十三条已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。 对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第三十五条对于犯罪的外国人，可以独立适用或者附加适用驱逐出境。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具备前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用或自行处理。 二、《全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡规定的解释》 全国人民代表大会常务委员会根据司法实践中遇到的情况，讨论了刑法规定的“信用卡”的含义问题，解释如下： 刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。 三、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。 第十二条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。 实施前款行为，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在五百万元以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。 持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。