安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初1369号原告：中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行，住所地安徽省合肥市长江东路。负责人：马景瑜，行长。委托诉讼代理人：吴贤德，安徽远致律师事务所律师。委托诉讼代理人：张国超，公司员工。被告：杨家林，男，汉族，1966年11月08日出生，住安徽省肥东县。被告：许其英，女，汉族，1964年4月20日出生，住安徽省肥东县。原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行（以下简称工行庐东支行）诉被告杨家林、许其英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行庐东支行的委托代理人吴贤德到庭参加了诉讼，被告杨家林、许其英经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行庐东支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金120848.46元、利息2513.81元、本息合计人民币123362.27元（利息暂计至2018年8月21日，之后产生的利息、罚息、请求法院一并判决至款清之日止）；2、判令被告以其提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先偿还原告的贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金及原告实现债权的全部费用。3、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2009年4月16日，原被告（注两被告系夫妻关系）双方签订《个人购房借款/担保合同》（以下简称合同），约定原告一次性向被告发放贷款246000元，被告按照按月等额本息还款法（按月计息）还款，期限15年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，确定年利率为4.158%；同时还约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和但保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。同时，被告以其位于肥东县龙岗开发区静安瑞泰27幢108室房产设立抵押，并办理抵押登记（房地产他证肥东字第20012485号）。合同签订后、原告依约向被告放款。后被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息。虽经原告多次催要，至今未果。被告的违约行为给原告造成较大损失。为维护原告的合法权益，依据我国法律相关规定及合同约定，特提起诉讼。被告杨家林、许其英未作答辩。经审理查明：2009年4月16日，被告杨家林因购买合肥市龙岗开发区静安瑞泰27幢108室住房需要，与原告签订了《个人购房借款/担保合同》（以下简称合同），约定：原告一次性向被告发放贷款246000元，被告按月等额本息还款法还款，期限15年,利率按中国人民银行同期同档次贷款利率下浮30%；借款人授权贷款人将贷款一次划入合肥龙岗房地产开发有限责任公司的工行庐东支行账户中。同时约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成借款人违约；贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。同时，合同抵押条款还约定，抵押人自愿以龙岗开发区静安瑞泰27幢108室作为抵押物向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。两被告借款时系夫妻关系，被告许其英作为抵押物共有人在合同上签字。抵押物合同签订后、原告依约向被告放款。截至起诉时，被告多次未按时足额偿还贷款本息。起诉后，被告还款账户有数次还款记录。截至2019年6月21日，尚欠本金114376.31元、利息为4588.84元。原告催要未果，遂诉至法院，要求判如所请。另查，2010年9月14日，杨家林将其名下位于合肥市龙岗开发区静安瑞泰27幢108室抵押给工行庐东支行，并办理了抵押登记（房地产他证肥东字第20012485号），债权数额为246000元。上述事实，由身份证复印件、结婚证复印件、企业基本信息、《个人住房贷款申请审批表》、《个人住房贷款审批表》、《中国工商银行个人购房借款/担保合同》、还款明细表、不动产登记证明各一份及当事人的当庭陈述等证据附卷佐证。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告杨家林因购买个人住房向原告工行庐东支行贷款246000元，有双方签订的《个人购房借款/担保合同》等可以证明，本院对此贷款事实予以确认。根据原告提供的还款明细表，截至2019年6月21日，被告杨家林还剩余贷款本金114376.31元未按时偿还，理应按约及时足额偿还。关于原告主张利息的诉讼请求，根据双方签订的《中国工商银行个人购房借款/担保合同》第四条约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，据此确定年利率为4.158%。本院认为，该约定不超过法律、行政法规的规定，本院对此予以支持，即利息应以被告每期所欠的贷款本金为基数，按年利率4.158%计算至本判决确定的给付之日止。同时，被告杨家林、许其英系夫妻关系，本次贷款发生于夫妻关系存续期间，且系二人为购置婚内住房所产生，故两被告应共同承担还款责任。综上，被告杨家林、许其英应于本判决生效之日起十日内向原告偿还本金114376.31及利息（利息按年利率4.158%的标准计算至本判决确定的给付之日止）。杨家林以其名下的房产向工行庐东支行提供债权金额共计为246000元的担保，并办理了抵押登记，故工行庐东支行要求对杨家林名下的案涉房产的拍卖、变卖款项享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告杨家林、许其英经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己抗辩权利的放弃，应自行承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中国人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨家林、许其英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行借款本金114376.31元及利息（利息按年利率4.158%计算，以每期欠款额为基数分段计算至本判决确定的给付之日止）；二、如被告杨家林、许其英未能按照本判决第一项履行所负债务，原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行可对被告杨家林名下位于合肥市龙岗开发区静安瑞泰27幢108室申请拍卖、变卖，并就拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2950元，公告费800元，合计人民币3750元由被告杨家林、许其英负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  陈 林人民陪审员  刘槐槐人民陪审员  陆蓉华二〇一九年七月十八日书 记 员  孟 芹附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第八十四条债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中国人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。