江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2013）昆商初字第1713号原告中国工商银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市前进中路162号。负责人蔡小娟，该行行长。委托代理人吕璐，江苏闻贤律师事务所律师。委托代理人王国平，江苏闻贤律师事务所律师。被告陈新春，男，汉族，1968年10月28日生，住所地福建省宁德市。被告林雪云，女，汉族，1967年8月11日生，住所地福建省宁德市。被告昆山市闽商担保有限公司，住所地江苏省昆山市巴城镇城北西路555号3号房。法定代表人陈忠荣，该公司负责人。被告阮诗义，男，汉族，1971年9月22日生，住所地福建省周宁县。被告郑翠荣，女，汉族，1974年9月15日生，住所地福建省周宁县。被告周洁，女，汉族，1973年11月1日生，住所地江苏省昆山市。被告陈福盛，男，汉族，1984年1月1日生，住所地福建省周宁县。被告曾善叶，女，汉族，1985年9月9日生，住所地福建省政和县。被告陈忠荣，男，汉族，1977年12月22日生，住所地福建省周宁县。被告张素凤，女，汉族，1977年3月16日生，住所地福建省周宁县。被告陈凤举，男，汉族，1979年1月9日生，住所地福建省周宁县。被告李兰清，女，汉族，1979年9月7日生，住所地福建省周宁县。被告涂光国，男，汉族，1965年4月17日，住所地上海市。被告赵春香，女，汉族，1967年7月1日生，住所地上海市。被告昆山**物资贸易有限公司，住所地江苏省昆山市巴城镇城北西路555号3号房。法定代表人张素凤，公司负责人。被告昆山固建物资贸易有限公司，住所地江苏省昆山市巴城镇城北西路555号3号房。法定代表人阮小里，公司负责人。被告昆山坤昂物资有限公司，住所地江苏省昆山市巴城镇城北西路555号3号房。法定代表人周雪珠，公司负责人。被告苏州浩荣机电设备有限公司，住所地江苏省昆山市开发区庆丰路。法定代表人黄小华，该公司执行董事。委托代理人安学泽，该公司员工。委托代理人葛霞青，江苏六典律师事务所律师。被告昆山江南钢市投资管理有限公司，住所地江苏省昆山市巴城镇城北西路555号3号房。法定代表人陈忠荣，该公司负责人。被告昆山冠融钢铁有限公司，住所地江苏省昆山市巴城镇城北西路555号3号房。法定代表人陈新春，该公司负责人。原告中国工商银行股份有限公司昆山分行（以下简称工行昆山分行）与被告陈新春、林雪云、昆山市闽商担保有限公司（以下简称闽商公司）、阮诗义、郑翠荣、周洁、陈福盛、曾善叶、陈忠荣、张素凤、陈凤举、李兰清、涂光国、赵春香、昆山**物资贸易有限公司（以下简称**公司）、昆山固建物资贸易有限公司（以下简称固建公司）、昆山坤昂物资有限公司（以下简称坤昂公司）、苏州浩荣机电设备有限公司（以下简称浩荣公司）、昆山江南钢市投资管理有限公司（以下简称江南公司）、昆山冠融钢铁有限公司（以下简称冠融公司）金融借款合同纠纷案件，本院于2013年6月14日受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2014年9月29日公开开庭进行了审理。原告工行昆山分行委托代理人及被告浩荣公司委托代理人到庭参加诉讼，其余被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行昆山分行诉称：2011年8月15日，原告与被告闽商公司、阮诗义、郑翠荣、周洁、陈福盛、曾善叶、陈忠荣、张素凤、陈凤举、李兰清、涂光国、赵春香、**公司、固建公司、坤昂公司、浩荣公司、江南公司签订《最高额保证合同》，约定上述被告在人民币100000000元的最高余额内，为2011年8月15日至2012年8月14日期间昆山江南钢材市场内融资商户债务提供连带责任保证。2011年12月29日，原告与被告陈新春、闽商公司、冠融公司签订《个人借款/担保合同》，约定被告陈新春为支付货款，向原告借款3000000元，期限12个月，利率按照贷款发放时的基准利率上浮15%，按月结息；逾期未还借款，加收50%罚息，逾期未还利息，按罚息利率计收复利；闽商公司、冠融公司提供全程连带责任保证。同日，原告向被告陈新春发放借款3000000元，并按被告陈新春指示将款项划入收款方昆山海川钢铁有限公司账户。现约定的借款期限早已届满，但被告陈新春尚结欠借款本金2104400.67元及其利息，原告多次催要未果，为维护自身权益，遂向法院提起诉讼，请求判令：1.被告陈新春、林雪云立即归还借款本金2104400.67元、利息138205.69元（利息暂计算至2013年5月，应算至实际归还日）;2.被告陈新春、林雪云赔偿原告经济损失54452元;3.被告闽商公司、阮诗义、郑翠荣、周洁、陈福盛、曾善叶、陈忠荣、张素凤、陈凤举、李兰清、涂光国、赵春香、**公司、固建公司、坤昂公司、浩荣公司、江南公司、冠融公司对被告陈新春、林雪云上述付款义务承担连带清偿责任;4.本案诉讼费用由被告承担。原告为支持其诉讼请求向本院提供了以下证据：1.最高额保证合同十一份，证明被告闽商公司、阮诗义、郑翠荣、周洁、陈福盛、曾善叶、陈忠荣、张素凤、陈凤举、李兰清、涂光国、赵春香、**公司、固建公司、坤昂公司、浩荣公司、江南公司在100000000元的最高余额内，为2011年8月15日至2012年8月14日期间昆山江南钢材市场内融资商户的债务提供连带责任保证的事实；2.个人借款/担保合同一份，证明原、被告的借款事实；3.借款凭证一份，证明原告向被告陈新春发放借款，并按被告陈新春指示将款项划入其指定账户；4.欠款清单一份，证明被告陈新春结欠借款本息的事实；5.结婚证一组，证明各被告之间的婚姻关系；6.代理合同一份，证明原告为本案支付律师费的事实。被告浩荣公司答辩称：原告在诉状中所述并非事实，答辩人不存在为陈新春提供担保的事实，无需承担法律责任。原告作为专业的贷款发放机构，在与被告陈新春签订个人借款合同，由其是发放贷款时未尽到审查义务，原告在发放贷款过程中存在与被告陈新春、江南钢市、闽商公司恶意串通、违规发放贷款的嫌疑，合同应该认定为无效或依法被撤销；答辩人没有为被告陈新春提供担保，也没有盖章，即使有盖章也不是针对个人也只是针对商户即钢材内的经营实体。被告浩荣公司为支持其答辩意见提供了以下证据：1.工商银行诉江南钢市系列案件明细表一份(复印件)，证明江南钢市内的经营实体的负责人，以个人的名义申请个人经营性贷款，其他商户或负责人相互担保的事实，同时证明各个商户之间不存在真实的交易关系，没有送货单及发票，个人的收入都是相互矛盾的，贷款时原告未尽审查义务，有与借款人相互串通之嫌疑，损害了其他担保人的利益；2.昆山市人民法院工作通报一份(复印件)，证明法院对担保公司及钢贸市场利用市场内企业名义融资，资金实际由个人调配占用，侵占的事实；3.昆山市委办公室76号文一份(复印件)，证明各个部门或者相关银行对于商户概念的理解基本上达成共识，认为商户就是经营实体并非个人，其他银行均是与商户发生贷款关系；4.江南钢材市场向巴城管委会出具的情况报告及商户经营名单一份(复印件)，证明商户是指经营实体；5.国有土地使用权存根及抵押/查封情况说明一份(复印件)，证明江南钢市的资产情况；6.昆山市农村商业银行及其他银行、苏州市小贷协会提供的报告及贷款情况统计报表一份(复印件)，证明银行、政府部门对商户的同一认识是指经营实体而非个人。审理过程中，被告浩荣公司申请对原告提供的2010年至2011年度、2011年至2012年度最高额保证合同、核保书上等所盖的其公司印章的真伪及形成时间进行鉴定，后于2014年7月21日撤回上述鉴定申请。其余被告未发表答辩意见也未向本院提供证据。被告浩荣公司对原告提供的证据的质证意见为：证据1中合同是涉及浩荣公司的保证合同，对其真实性、合法性、关联性均有异议，其余保证合同与浩荣公司无关，对于其真实性不清楚；证据2浩荣公司不清楚，根据借款人及担保人阙庆龙、周洁、**江在庭审前的陈述，认为借款合同及担保书均非其本人签字，原告提供的是影印本或扫描件，原告提供的合同上的签字是扫描上去的，认为仅签署过2010年版本的借款合同，但是早已归还结清，2011年并没有签署过任何借款合同，法庭可以依法核实；证据3、4、5不清楚，与浩荣公司没有关联性，具体意见同证据2意见，该几份证据存在逻辑上的相互矛盾，具体意见同答辩状；证据6由法庭依法核实，与浩荣公司没有关联性。原告对被告浩荣公司提供的证据的质证意见为：对证据1、2、3、4、5、6的真实性、关联性及证明内容均不认可；证据4中江南钢市向巴城管委会出具的情况报告明确目前市场商户负债中对原告等银行共有280000000元，而原告对江南钢市内商户发放贷款的种类均为个人经营性贷款，该贷款的特点为只能以经营实体的法人或者股东为借款人，为经营实体出面融资，所借得款项均直接打入该经营主体指定的应付款主体，可见原告在本案中发放的贷款即是针对江南钢市内商户，另证据6中有一份农商行起诉的钢材市场客户表所显示的江南钢市借款人也是个人陈孙逢、郑和全，与原告的情况完全相同。综上，被告的证据不仅不能印证其说法，反而恰恰证明原、被告之间的借款担保关系合法有效。本院认证意见：被告浩荣公司对原告提供的证据1中的最高额保证合同虽提出异议，且向本院提出相关印章真伪及形成时间的司法鉴定申请，但又撤回了相关鉴定申请，被告浩荣公司又未向本院提供其他证据否定该证据，本院对于该份证据予以认定；对于本案原告所提供的证据1-5的其他证据，均系原告与其他被告形成，被告浩荣公司表示并不清楚，而相关被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其放弃质证权利，对于原告提供的证据1-5的其他证据本院依法予以认定；对于原告提供的证据6，被告浩荣公司未提出异议，本院对该证据的真实性予以认定。对于被告浩荣公司提供的证据，均为复印件，原告均未认可，且本院认为该部分证据与本案均无关联性，故对于被告浩荣公司提供的证据本院不予认定。经审理查明：2011年8月15日，原告与被告江南公司、阮诗义、郑翠荣、周洁、陈福盛、曾善叶、陈忠荣、张素凤、陈凤举、李兰清、涂光国、赵春香、**公司、固建公司、坤昂公司、浩荣公司签订《最高额保证合同》，约定上述被告在人民币100000000元的最高余额内，为2011年8月15日至2012年8月14日期间昆山江南钢材市场内融资商户债务提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在最高余额内，保证期间为借款期限届满之次日起两年。2011年12月29日，原告与被告陈新春、闽商公司、冠融公司签订了《个人借款/担保合同》一份，被告陈新春为个人经营需要向原告借款人民币3000000元，借款期限为12个月，利率按照贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，按月结息，一次性还本；借款凭证为合同组成部分，与合同具有同等法律效力；合同同时约定借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；还约定由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；另约定被告闽商公司、冠融公司提供全程连带责任保证，保证范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同日，原告向被告陈新春发放借款3000000元，并按被告陈新春指示将该款划入指定账户，被告陈新春在原告出具的借款凭证上签字确认，该借款凭证注明执行利率为7.544%，贷款到期日为2012年12月29日。借款到期后，被告陈新春未按约定向原告归还借款本息，截至2013年5月21日，被告陈新春尚结欠原告借款本金2104400.67元、利息138205.69元。被告陈新春、林雪云系夫妻关系。本院认为：被告陈新春、林雪云、闽商公司、阮诗义、郑翠荣、周洁、陈福盛、曾善叶、陈忠荣、张素凤、陈凤举、李兰清、涂光国、赵春香、**公司、固建公司、坤昂公司、江南公司、冠融公司经本院合法传唤无正当理由拒不出庭应诉,视为放弃答辩和质证的权利。原告与被告之间签订的《最高额保证合同》、《个人借款/担保合同》系双方真实意思之表示，合法有效，双方当事人理应按照合同约定履行各自的权利义务。原告依约向被告陈新春发放了贷款，被告陈新春应按照合同约定向原告归还借款本金及相应利息，故原告主张被告陈新春归还截至2013年5月21日尚结欠原告借款本金2104400.67元、利息138205.69元，本院依法予以支持；2013年5月21日之后的罚息金额，以2104400.67元为基数，从2013年5月22日起，按照双方合同约定的罚息利率（7.544%*1.5=11.316%）计算至本判决确定的履行之日止；复利金额，以上述利息罚息金额为基数，从2013年5月22日起，按照双方合同约定的复利利率（7.544%*1.5=11.316%）计算至本判决确定的履行之日止。被告陈新春、林雪云系夫妻关系，对上述债务应承担共同还款责任。昆山工行与借款人虽在合同中约定为实现债权而支出的律师费用由借款人承担，但昆山工行并未提供实际支付律师费的相关凭证与票据，故本院对其律师费主张因证据不足依法不予支持。被告闽商公司、阮诗义、郑翠荣、周洁、陈福盛、曾善叶、陈忠荣、张素凤、陈凤举、李兰清、涂光国、赵春香、**公司、固建公司、坤昂公司、浩荣公司、江南公司、冠融公司作为上述借款合同的担保人，其担保范围包括了被告陈新春的上述债务，故应当承担担保责任，其在向原告履行担保责任后有权向被告陈新春行使追偿权。被告辩称的关于其并未与原告存在最高额保证合同关系，其并未向本院提供证据，对此本院不予采信；另被告辩称的关于其担保对象为“江南钢材市场内的融资商户”，而非个人的意见，本院认为，虽然本案所涉借款合同的借款人为被告陈新春个人，但其实际为在江南钢材市场内冠融公司的法定代表人，其向原告所贷借款也系用于经营，实际也用于支付货款；对于“商户”的解释，在法律或行政法规未对其作出明确解释之前，不应当当然排除自然人，故对于被告浩荣公司的辩称意见本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈新春、林雪云于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司昆山分行借款本金2104400.67元，支付利息、罚息及复利（截至2013年5月21日之前的利息、罚息及复利金额为138205.69元；2013年5月21日之后的罚息金额以2104400.67元为基数，从2013年5月22日起，按照双方合同约定的罚息利率11.316%计算至本判决确定的履行之日止；复利金额以上述利息罚息金额为基数，从2013年5月22日起，按照双方合同约定的复利利率11.316%计算至本判决确定的履行之日止）；二、被告昆山市闽商担保有限公司、阮诗义、郑翠荣、周洁、陈福盛、曾善叶、陈忠荣、张素凤、陈凤举、李兰清、涂光国、赵春香、昆山**物资贸易有限公司、昆山固建物资贸易有限公司、昆山坤昂物资有限公司、苏州浩荣机电设备有限公司、昆山江南钢市投资管理有限公司、昆山冠融钢铁有限公司对被告陈新春、林雪云的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费25902元，公告费1800元，合计27702元，由原告负担1161元，被告负担26541元。该款原告已预交，本院不再退还，被告在支付上述款项时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳方法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99。审 判 长  华渊审 判 员  邹军代理审判员  李霆二〇一四年九月二十九日书 记 员  王强附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。