上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2014）长民二（商）初字第3279号原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行，住所地上海市。负责人苏岳勤，行长。委托代理人任意雯，中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行员工。委托代理人龚德义，上海欧森律师事务所律师。被告谢夏聪，男，住浙江省温岭市。被告卢美娥，女，住浙江省。被告上海隽译实业有限公司，住所地上海市。法定代表人谢夏聪，职务不详。被告叶传理，女，住福建省。被告陆修院，男，住福建省。被告苏养弟，男，住福建省。被告苏小杰，男，住福建省。被告上海韵博投资发展有限公司，住所地上海市。法定代表人叶丰雄，职务不详。被告叶丰雄，男，住福建省。被告叶城溶，男，住福建省。被告叶敏，女，住福建省。被告张长青，男，住福建省。原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行诉被告谢夏聪、卢美娥、上海隽译实业有限公司、叶传理、陆修院、苏养弟、苏小杰、上海韵博投资发展有限公司、叶丰雄、叶城溶、叶敏、张长青金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，因上述十二被告下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2014年9月12日公开开庭对本案进行了审理。原告委托代理人任意雯、龚德义到庭参加了诉讼。十二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。案件审理期间，原告申请财产保全，本院于2014年8月14日作出财产保全的裁定。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行诉称：2013年6月20日，原告与被告谢夏聪签订《个人借款／担保合同》一份，约定由原告向被告谢夏聪发放个人经营贷款人民币150万元；期限为12个月，自贷款实际发放之日起算；按月还息，一次还本；利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准确定，按下列公式计算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；贷款发放后遇基准利率调整时，贷款期限在一年（含）以下的，执行该合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权宣告贷款提前到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按该合同约定利率基础上加收40%确定。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估拍卖费等由借款人承担。2013年6月20日，被告卢美娥、上海隽译实业有限公司与原告签订《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺愿意成为被告谢夏聪上述《个人借款／担保合同》的共同连带还款人，与被告谢夏聪共同偿还每月应偿还的贷款本息，直至被告谢夏聪所借款项及利息全部清偿；若被告谢夏聪未能按月偿还贷款本息，被告卢美娥、上海隽译实业有限公司将负责偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2013年6月20日，原告与被告叶传理、陆修院、苏养弟、苏小杰、谢夏聪、卢美娥签订《个人贷款业务商户联保协议》，被告叶传理、苏养弟、苏小杰、谢夏聪组成联保小组，约定原告与该联保小组任何成员签订《个人借款／担保合同》而对其享有债权时，该联保小组其他成员应对该成员的债务承担全额共同连带责任担保，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为主合同借款期限届满之次日起两年。被告陆修院、卢美娥一并在保证人处签字。2013年6月20日，原告分别与被告上海韵博投资发展有限公司、叶丰雄签订《个人借款保证合同》各一份，被告上海韵博投资发展有限公司、叶丰雄分别承诺对被告叶传理、苏养弟、苏小杰、谢夏聪与原告所签《个人借款／担保合同》中的债务承担全额连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为主合同借款期限届满之次日起两年。2013年6月22日，原告与被告苏养弟、苏小杰、叶城溶、叶敏、张长青签订《个人借款最高额抵押合同》，约定由被告叶城溶以其名下位于上海市XX区XX路XX号XX室的房屋、由被告叶敏以其名下位于上海市XX区XX路XX号XX室的房屋、由被告苏养弟以其名下位于上海市XX区XX路XX号XX室的房屋、由被告苏小杰以其名下位于上海市XX区XX路XX号XX室的房屋、由被告张长青以其名下位于上海市XX区XX路XX号XX室的房屋在总计最高额为1，650万元的额度内为原告依据在2013年6月19日至2016年6月19日间的与借款人叶传理、苏养弟、苏小杰、谢夏聪签订的《个人借款／担保合同》对借款人享有的债权提供抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现中扣除，不包括在上述最高限额内。在主债权存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论物的担保是由借款人提供还是第三人提供，原告有权自行选择实现担保的顺序。2013年6月25日，原告取得上述抵押房屋的抵押权登记证书。2013年6月26日，原告按照《个人借款／担保合同》的约定向被告谢夏聪指定的账户发放贷款150万元。但被告谢夏聪没有按照约定如期还本付息。截至2014年9月12日，被告谢夏聪尚欠贷款本金1，388，534.27元、利息19，764.89元。后经催讨未果，原告遂诉至本院提出以下诉讼请求：1、被告谢夏聪归还原告贷款本金1，388，534.27元及截至2014年9月12日的利息19，764.89元以及自2014年9月13日起至判决生效之日止的利息；2、被告谢夏聪支付律师费3，638元；3、被告卢美娥、上海隽译实业有限公司、苏养弟、苏小杰、叶传理、陆修院、上海韵博投资发展有限公司、叶丰雄对被告谢夏聪的上述债务承担连带清偿责任；4、若被告谢夏聪不能履行上述第一、第二项付款义务，则由原告对被告叶城溶名下位于上海市XX区XX路XX号XX室的房屋、被告叶敏名下位于上海市XX区XX路XX号XX室的房屋、被告苏养弟名下位于上海市XX区XX路XX号XX室的房屋、被告苏小杰名下位于上海市XX区XX路XX号XX室的房屋、被告张长青名下位于上海市XX区XX路XX号XX室的房屋行使抵押权，在约定的最高额范围内优先受偿；5、十二被告承担本案案件诉讼费用。原告提供了《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款保证合同》、《个人借款最高额抵押合同》、上海市房地产登记证明（抵押权登记）、个人借款凭证和贷款执行表、《委托代理合同》和律师费发票及支付凭证以证明自己的上述主张。被告谢夏聪、卢美娥、上海隽译实业有限公司、叶传理、陆修院、苏养弟、苏小杰、上海韵博投资发展有限公司、叶丰雄、叶城溶、叶敏、张长青未到庭应诉，也未提供任何证据。鉴于十二被告均未到庭应诉，本院对原告提供的证明材料进行了审查。综合上述证据材料与案件事实的关联程度以及证据本身的真实性及合法性等方面判断，本院对其证明力均予以确认。故本院对原告诉称事实予以认定。另查明，原告为催收债权支付律师费3，638元。本院认为，原告与被告谢夏聪签订的《个人借款／担保合同》；与被告卢美娥、上海隽译实业有限公司签订的《个人贷款业务参与还贷承诺书》；与被告叶传理、陆修院、苏养弟、苏小杰、谢夏聪、卢美娥签订的《个人贷款业务商户联保协议》；与被告苏养弟、苏小杰、叶城溶、叶敏、张长青签订的《个人借款最高额抵押合同》；与被告上海韵博投资发展有限公司、叶丰雄分别签订的《个人借款保证合同》均合法有效，各方当事人均应当按约履行自己的义务。现原告已足额向被告谢夏聪发放了贷款，而被告谢夏聪未按约履行还本付息的义务，应当承担违约责任。故原告诉请被告谢夏聪归还原告贷款本金1，388，534.27元及欠付利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。系争《个人借款／担保合同》约定律师费等实现债权的费用由借款人承担，原告已经实际支付了该项费用，故原告要求被告谢夏聪支付律师费的诉请，本院予以支持。被告卢美娥、上海隽译实业有限公司出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》，应当承担连带还款责任。被告苏养弟、苏小杰、叶传理、陆修院、上海韵博投资发展有限公司、叶丰雄签订保证合同，应当承担连带清偿责任。被告苏养弟、苏小杰、叶城溶、叶敏、张长青以其所有的房屋提供最高额抵押担保，并办理了抵押权登记，应当在约定的最高额范围内承担抵押担保责任。据此，为维护合同当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢夏聪应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行贷款本金人民币1，388，534.27元。二、被告谢夏聪应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行截至2014年9月12日的利息人民币19，764.89元以及2014年9月13日起至判决生效日止的逾期利息（以人民币1，388，534.27元为本金，按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率的基础上加收40%计算）。三、被告谢夏聪应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行律师费人民币3，638元。四、被告卢美娥、上海隽译实业有限公司、苏养弟、苏小杰、叶传理、陆修院、上海韵博投资发展有限公司、叶丰雄对被告谢夏聪的上述债务承担连带清偿责任；被告卢美娥、上海隽译实业有限公司、苏养弟、苏小杰、叶传理、陆修院、上海韵博投资发展有限公司、叶丰雄承担担保责任后，有权向被告谢夏聪追偿。五、若被告谢夏聪未能履行上述第一、二、三项还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行有权与被告苏养弟、苏小杰、叶城溶、叶敏、张长青协商，以被告叶城溶名下位于上海市XX区XX路XX号XX室的房屋、被告叶敏名下位于上海市XX区XX路XX号XX室的房屋、被告苏养弟名下位于上海市XX区XX路XX号XX室的房屋、被告苏小杰名下位于上海市XX区XX路XX号XX室的房屋、被告张长青名下位于上海市XX区XX路XX号XX室的房屋折价或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得总价款在最高额人民币1，650万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过约定的最高额范围的部分归上述房屋所有权人所有，不足部分由被告谢夏聪清偿。被告苏养弟、苏小杰、叶城溶、叶敏、张长青承担担保责任后，有权向被告谢夏聪追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币18，440.65元，公告费人民币860元（原告均已预缴），由被告叶传理、陆修院、上海隽译实业有限公司、谢夏聪、卢美娥、苏养弟、苏小杰、上海韵博投资发展有限公司、叶丰雄、叶城溶、叶敏、张长青共同负担，于本判决生效之日起七日内缴付本院。诉讼保全费人民币5，000元，由原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行负担（已预缴）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  斯慧民代理审判员  祁晓栋人民陪审员  王伟芬二〇一四年九月二十二日书 记 员  张 薇附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。