青岛市崂山区人民法院民 事 判 决 书(2015)崂民二商初字第1141号原告招商银行股份有限公司青岛分行。负责人张连怀，行长。委托代理人秦英，高燕，系山东元鼎律师事务所律师。被告栾玉风。被告毕可伟。原告招商银行股份有限公司青岛分行诉被告栾玉风、毕可伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人高燕到庭参加诉讼，被告栾玉风、毕可伟经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：二被告系夫妻关系。2013年11月14日，经二被告申请且提供青岛市城阳区铁骑山路房产作抵押、原告同意向被告栾玉风提供总额为2600000元的可循环授信额度。基于该授信，被告栾���风在原告处取得借款本金2338389.71元。但在还款过程中，被告却出现逾期还款等违约情形，已严重影响到本案债权的实现。故请求法院依法判令：1、解除原告与被告栾玉风之间签订的《个人授信及担保协议》及两份《个人贷款借款合同》；2、二被告立即偿还截至到2015年9月21日的借款本金2260826.91元及利息34422.51元、罚息210.16元、复息238.22元；自2015年9月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的合同约定继续计算；3、二被告赔偿原告律师代理费损失104000元；4、原告对二被告设定抵押的财产享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由二被告共同承担。被告栾玉风、被告毕可伟均未答辩。经审理查明：二被告共同向原告提出贷款申请，其中，被告栾玉风系借款申请人、抵押人，被告毕可伟系共同债务人、保证人。2013年11月14日，原告与被告栾玉风签订的《个人授信及担保协议》。协议约定：经被告申请，原告同意向被告栾玉风提供总额为2600000元的可循环授信额度。授信期间120个月，即从2013年11月14日起到2023年11月14日止。被告栾玉风未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告栾玉风愿意以其所有的位于城阳区铁骑山路房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告栾玉风提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。在被告栾玉风不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告栾玉风全数负担。如被告栾玉风未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，或连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生婚姻变动、工作变化、经营变动等任何改变，且原告依其自主判断认为可能危及本协议项下债权实现的，或违反本协议或各具体合同的其他规定，原告依其自主判断认为足以危及本协议项下债权实现的，即视为已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿被告栾玉风在本协议及各具体合同项下的全部债务并处分抵押物，所得价款原告有权优先受偿。2013年11月14日，被告毕可伟向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为被告栾玉风签订的《个人授信及担保协议》项下的债务承担共同还款义务。同日，被告毕可伟向原告出具《同意抵押声明书》，自愿以城阳区铁骑山路房产作为上述授信协议项下对原告所负债务的抵押担保。2013年12月25日，原告与被告栾玉风就抵押物—青岛市城阳区铁骑山路房产办理了抵押登记手续。2015年1月8日，原告与被告栾玉风签订的《个人贷款借款合同》，合同约定：被告栾玉风向原告借款本金1888389.71元。贷款期限为60个月，即从2015年1月8日起到2020年1月8日止。具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率：本合同项下贷款采用浮动利率，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮35%，本合同执行利率为年利率8.1000%，实际执行利率以借款借据为准。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整。被告栾玉风未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款的偿还采用自主月供-摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告毕可伟作为保证人，由被告栾玉风以其所有的城阳区铁骑山路房产作抵押。在被告栾玉风不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼��、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告栾玉风全数负担。如被告栾玉风未按本合同约定按时足额还本或付息的，或发生婚姻变动、工作变动、经营变动等任何改变，且可能危及本合同项下债权实现的行为，或违反本合同的任何规定的，即视为已发生违约事件。原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款的本息并要求支付相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿被告栾玉风在本合同项下所欠的全部债务并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。2015年1月8日，原告向被告栾玉风发放贷款本金1888389.71元。2015年1月9日，原告与被告栾玉风签订的《个人贷款借款合同》，合同约定：被告栾玉风向原告借款本金450000元。贷款期限为60个月，即从2015年1月9日起到2020年1月9日止。具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率：本合同项���贷款采用浮动利率，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮35%，本合同执行利率为年利率8.1000%，实际执行利率以借款借据为准。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整。被告栾玉风未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款的偿还采用自主月供-摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告毕可伟作为保证人，由被告栾玉风以其所有的城阳区铁骑山路房产作抵押。在被告栾玉风不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告栾玉风全数负担。如被告栾玉风未按本合同约定按时足额还本或付息的，或发生婚姻变动、工作变动、经营变动等任何改变，且可能危及本合同项下债权实现的行为，或违反本合同的任何规定的，即视为已发生违约事件。原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款的本息并要求支付相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿被告栾玉风在本合同项下所欠的全部债务并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。2015年1月9日，原告向被告栾玉风发放贷款本金450000元。但在还款过程中，被告却出现逾期还款的情形。且起诉后，被告也未能还款。截止到2015年9月21日，被告尚欠原告借款本金2260826.91元及利息34422.51元、复息238.22元、罚息210.16元未偿���。另，原告为实现债权支付律师代理费104000元。上述事实，有原告提交的《小微贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、结婚证复印件、共同还款承诺书、同意抵押声明书、房地产他项权证、《个人贷款借款合同》、借款借据、律师代理费发票、付款回单等证据在案为凭，上述证据已经开庭质证和审查，本院予以采信。本院认为，原告与被告栾玉风签订的《个人授信及担保协议》、两份《个人贷款借款合同》以及被告毕可伟向原告出具的《共同还款承诺书》、《同意抵押声明书》均合法有效，当事人均应全面履行。原告如约提供贷款，被告即应依约按时还款。《个人授信及担保协议》约定如被告栾玉风未按授信协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提��收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿被告栾玉风在本协议及各具体合同项下的全部债务。《个人贷款借款合同》也约定如被告栾玉风未按本合同约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。对原告如约发放的两笔贷款，被告均出现逾期还款的情形，构成双方约定的违约事件，故原告可提前解除《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》，宣布借款合同项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。合同约定了律师费由借款人支付，原告主张的律师费并未超过法律规定范围，且原告提交的银行付款回单证明其已实际支付该笔费用，故原告主张的律师费104000元，本院予以支持。被告毕可���向原告出具《共同还款承诺书》证明其与被告栾玉风具有共同借款之合意，被告毕可伟应对本案债务承担共同还款责任。被告栾玉风以其所有的位于青岛市城阳区铁骑山路房产为本案借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，该抵押合法有效，原告就所诉费用依法享有对抵押物的优先受偿权。被告栾玉风、被告毕可伟经合法传唤均未到庭，亦未提交答辩意见，是对自己答辩、质证权利的放弃，应当承担不利的法律后果，本院依法缺席审理。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十七条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司青岛分行与被告栾玉风签订的《个人授信及担保协议》以及两份《个人贷款借款合同》；二、被告栾玉风、被告毕可伟于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金2260826.91元及利息34422.51元、罚息210.16元、复息238.22元（利息、罚息、复息已计算至2015年9月21日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方合同约定的利率标准继续计算）；三、被告栾玉风、被告毕可伟于本判决生效后十日内赔偿原告律师代理费损失104000元；四、原告招商银行股份有限公司青岛分行就上述第二项、第三项费用，对被告栾玉风设定抵押、位于青岛市城阳区铁骑山路房产享有优先受偿权。即有权以该房产折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权���剩余部分被告栾玉风、被告毕可伟应继续支付，超过部分归被告栾玉风。如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25998元，保全费5000元，共计30998元，由被告栾玉风、被告毕可伟负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  宋丽娜审 判 员  王 敏人民陪审员  张 艳二〇一六年四月二十日书 记 员  崔丽琳