上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2014）长民二（商）初字第745号原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行，住所地上海市。负责人苏岳勤，行长。委托代理人任意雯，支行员工。委托代理人赖际卿，上海欧森律师事务所律师。被告张长兴，男，住福建省。被告上海西谷成经贸发展有限公司，住所地上海市。法定代表人张长兴，职务不详。被告陆享贵，男，住福建省。被告陆享贞，女，住福建省。被告魏供荣，男，住福建省。被告上海韵博投资发展有限公司，住所地上海市。法定代表人叶丰雄，职务不详。被告叶丰雄，男，住福建省。被告彭东苹，女，住福建省。被告张久并，男，住上海市。被告包素勇，男，住福建省。被告彭石玲，女，住福建省。被告任讷，女，住上海市。被告刘伟文，男，住福建省。被告张意弟，男，住福建省。被告叶秋香，女，住福建省。原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行（以下简称工行长宁支行）诉被告张长兴、上海西谷成经贸发展有限公司（以下简称西谷成公司）、陆享贵、陆享贞、魏供荣、上海韵博投资发展有限公司（以下简称韵博公司）、叶丰雄、彭东苹、张久并、包素勇、彭石玲、任讷、刘伟文、张意弟、叶秋香金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月26日受理。原告起诉时向本院申请财产保全，本院依法审查后于2014年4月14日作出财产保全裁定��审理期间，本院发现本案不宜适用简易程序继续审理，遂于2014年5月4日裁定本案转为适用普通程序审理。因被告张长兴、西谷成公司、陆享贵、陆享贞、魏供荣、韵博公司、叶丰雄、彭东苹、张久并、包素勇、彭石玲、任讷、刘伟文、张意弟、叶秋香下落不明，本院依法于2014年6月18日向其公告送达起诉状副本、开庭传票、民事裁定书等诉讼文书。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2014年9月19日公开开庭对本案进行了审理。原告委托代理人任意雯、赖际卿到庭参加了诉讼。被告张长兴、西谷成公司、陆享贵、陆享贞、魏供荣、韵博公司、叶丰雄、彭东苹、张久并、包素勇、彭石玲、任讷、刘伟文、张意弟、叶秋香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行长宁支行诉称，2012年12月28日，原告与被告张长兴签订《个人借款／担保合同》一份，约定由原告向其发放个人经营贷款人民币5，000，000元（币种下同）；期限为12个月，自贷款实际发放之日起算；按月还息，一次还本；利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准上浮10%确定执行年利率为6.60%，按下列公式计算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；贷款发放后遇基准利率调整时，贷款期限在一年（含）以下的，执行该合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权宣告贷款提前到期，并要求���款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按该合同约定利率基础上加收40%确定。2012年12月28日，被告西谷成公司与原告签订《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺愿意成为被告张长兴上述《个人借款／担保合同》的共同连带还款人，与被告张长兴共同偿还每月应偿还的贷款本息，直至被告张长兴所借款项及利息全部清偿；若被告张长兴未能按月偿还贷款本息，被告西谷成公司将负责偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2012年12月28日，原告与被告张长兴、陆享贵、陆享贞、魏供荣签订《���人贷款业务商户联保协议》一份，被告张长兴、陆享贵、陆享贞、魏供荣组成联保小组，约定原告与该联保小组任何成员签订《个人借款／担保合同》而对其享有债权时，该联保小组其他成员应对该成员的债务承担全额共同连带责任担保，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为主合同借款期限届满之次日起两年。2012年12月28日，被告韵博公司、叶丰雄分别与原告签订《个人借款保证合同》一份，承诺对被告陆享贵、魏供荣、陆享贞、张长兴分别与原告所签《个人借款／担保合同》中的债务承担全额连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（���括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为主合同借款期限届满之次日起两年。2012年12月28日，原告与被告彭东苹、张久并、包素勇、彭石玲、任讷、刘伟文、张意弟、叶秋香签订《个人借款最高额抵押合同》一份，约定由被告彭东苹以其名下位于上海市房屋；被告任讷以其名下位于上海市房屋；被告包素勇、彭石玲以其名下位于上海市房屋；被告刘伟文、张意弟以其名下位于上海市房屋在最高额为12，270，000元的额度内为原告依据其在2012年12月27日至2015年12月27日间与被告陆享贵、陆享贞、张长兴、魏供荣签订的《个人借款／担保合同》对被告陆享贵、陆享贞、张长兴、魏供荣享有的债权提供抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权���费用应首先从抵押物变现中扣除，不包括在上述最高限额内。2012年12月31日，原告取得上述抵押房屋的抵押权登记证书。此外，被告叶丰雄还为被告张长兴、陆享贵、魏供荣、陆享贞等人的借款债务向原告提供了1，670，000元质押担保。2013年1月6日，原告按照《个人借款／担保合同》的约定向被告张长兴发放贷款5，000，000元，按照双方约定，贷款期限自2013年1月6日起至2014年1月6日止。但是，被告张长兴没有按照约定如期还本付息，其他被告尚未足额履行担保义务。2013年12月19日，原告从被告叶丰雄提供的质押金中扣除了500，000元以抵偿被告张长兴所欠部分贷款本金和利息，截至2014年1月21日，被告张长兴尚欠贷款本金4，616，512.23元、利息33，066.71元。此外，原告为实现其债权发生律师费11，159元。经催讨未果，原告遂诉至本院提出以下诉讼请求，并要求十五名被告承担本案诉讼费、公告费等费用：1、被告张长兴归还原告贷款本金4，616，512.23元及截至2014年1月21日的利息33，066.71元以及自2014年1月22日起至判决生效之日止的逾期利息；2、被告张长兴支付原告律师费11，159元；3、被告西谷成公司、陆享贵、陆享贞、魏供荣、韵博公司、叶丰雄对被告陆享贵的上述债务承担连带清偿责任；4、若被告张长兴不能履行上述第一、二项付款义务，则由原告对被告彭东苹名下位于上海市房屋；被告任讷名下位于上海市房屋；被告包素勇、彭石玲名下位于上海市房屋；被告刘伟文、张意弟名下位于上海市房屋行使抵押权。原告提供了《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款最高额抵押合同》、上海市房地���登记证明（抵押权登记）、房产证、《个人借款保证合同》、个人借款凭证、贷款执行表、委托合同、律师费发票及进账凭证、结婚证、质押担保合同、扣款清单以证明自己的上述主张。被告张长兴、西谷成公司、陆享贵、陆享贞、魏供荣、韵博公司、叶丰雄、彭东苹、张久并、包素勇、彭石玲、任讷、刘伟文、张意弟、叶秋香均未答辩，也未提供任何证据。鉴于十五名被告均未到庭应诉，本院对原告提供的证据复印件与其原件逐一进行了核对，复印件与原件一致，且证据之间相互印证，能够证明原告的主张，故本院对原告诉称事实予以认定。本院认为，十五名被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利。本案原告与被告张长兴签订的《个人借款／担保合同》；与被告西谷成公司签订的《个人贷款业务参与还贷��诺书》；与被告张长兴、陆享贵、陆享贞、魏供荣签订的《个人贷款业务商户联保协议》；与被告韵博公司、叶丰雄分别签订的《个人借款保证合同》；与被告彭东苹、张久并、包素勇、彭石玲、任讷、刘伟文、张意弟、叶秋香签订的《个人借款最高额抵押合同》均有效，各方当事人均应当按约履行自己的义务。现原告已足额向被告张长兴发放了贷款，而被告张长兴未按约履行还本付息的义务，其余十四名被告亦未履行相应担保义务，故十五名被告应承担违约责任，原告因此诉请被告张长兴归还原告贷款本金4，616，512.23元、截至2014年1月21日的利息33，066.71元、自2014年1月22日起至判决生效之日止的利息以及原告为实现其债权发生的律师费11，159元，具有事实和法律依据，本院予以支持。鉴于本案原告对被告张长兴享有的债权，既有抵押物的担保，又有保证担保，按��我国《物权法》第一百七十六条的规定，原告既可以要求被告彭东苹以其名下位于上海市房屋；被告任讷以其名下位于上海市房屋；被告包素勇、彭石玲以其名下位于上海市房屋；被告刘伟文、张意弟以其名下位于上海市房屋在最高额为12，270，000元的额度内承担担保责任，也可以要求被告西谷成公司、陆享贵、陆享贞、魏供荣、韵博公司、叶丰雄对被告陆享贵的上述债务承担连带清偿责任。鉴于被告彭东苹、张久并系夫妻关系，被告张意弟、叶秋香系夫妻关系，上述担保债务形成于其各自夫妻关系存续期间，故被告张久并对被告彭东苹的担保债务；被告叶秋香对被告张意弟的担保债务依法应承担共同清偿责任。任何担保人承担担保责任后，均有权向被告张长兴追偿。据此，为维护合同当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零���条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款、第七十五条第二款与第三款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张长兴应归还原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行贷款本金人民币4，616，512.23元、截至2014年1月21日的利息人民币33，066.71元，于本判决生效之日起十日内履行完毕。二、被告张长兴应支付原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行逾期利息（以人民币4，616，512.23元为本金，按照双方所签《个人借款／担保合同》约定的罚息利率，自2014年1月22日起计算至判决生效之日止），于本判���生效之日起十日内履行完毕。三、被告张长兴应支付原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行律师费人民币11，159元，于本判决生效之日起十日内履行完毕。四、若被告张长兴未能履行上述第一、二、三项付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行有权与被告彭东苹协商，以被告彭东苹名下位于上海市房屋折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告彭东苹所有，不足部分由被告张长兴清偿。被告彭东苹承担担保责任后，有权向被告张长兴追偿。若被告张长兴未能履行上述第一、二、三项付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行有权与被告任讷协商，以被告任讷名下位于上海市房屋折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告任讷所有，不足部分由被告张长兴清偿。被告任讷承担担保责任后，有权向被告张长兴追偿。若被告张长兴未能履行上述第一、二、三项付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行有权与被告包素勇、彭石玲协商，以被告包素勇、彭石玲名下位于上海市房屋折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告包素勇、彭石玲所有，不足部分由被告张长兴清偿。被告包素勇、彭石玲承担担保责任后，有权向被告张长兴追偿。若被告张长兴未能履行上述第一、二、三项付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行有权与被告刘伟文、张意弟协商，以被告刘伟文、张意弟名下位于上海市房屋折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告刘伟文、张意弟所有，不足部分由被告张长兴清偿。被告刘伟文、张意弟承担担保责任后，有权向被告张长兴追偿。五、被告上海西谷成经贸发展有限公司、陆享贵、陆享贞、魏供荣、上海韵博投资发展有限公司、叶丰雄对被告张长兴的债务承担连带清偿责任。被告上海西谷成经贸发展有限公司、陆享贵、陆享贞、魏供荣、上海韵博投资发展有限公司、叶丰雄承担担保责任后，有权向被告张长兴追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币43，996.63元；公告费人民币560元，由被告张长兴、上海西谷成经贸发展有限公司、陆享贵、陆享贞、魏供荣、上海韵博投资发展有限公司、叶丰雄、彭东苹、张久并、包素勇、彭石玲、任讷、刘伟文、张意弟、叶秋香负担，于本判决生效之日起七日内缴付本院。保全费人民币5，000元，由原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行负担（已预缴）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  董 隽审 判 员  李志斌人民陪审员  李安海二〇一四年九月十九日书 记 员  孙文豪附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。���带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的���产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追���，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。第七十五条……。同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。