福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2014）龙新民初字第4928号原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路116号，组织机构代码85788128-1。代表人苏龙锋。委托代理人苏尚葵，福建挺秀律师事务所律师。委托代理人范玉春，福建挺秀律师事务所律师。被告谢玲，居民。被告罗添城，居民。被告罗恒，居民。原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称农业���行新罗支行）与被告被告谢玲、罗添城、罗恒金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月12日受理后，依法由代理审判员邱夏雯适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人苏尚葵、范玉春到庭参加诉讼，被告谢玲、罗添城、罗恒经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农业银行新罗支行诉称，被告谢玲与被告罗添城系夫妻关系。2012年4月13日，被告谢玲（作为借款人）、罗恒（作为担保人）与原告（作为贷款人）签订一份《最高额担保个人借款合同》，合同约定：贷款人在2012年4月13日至2015年4月12日的期间内，向借款人提供25万元贷款额度。在上述期间发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年4月12日；本合同项下借款的借款期限在一年以内（含一年）的适用固定利率。自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%后确定；借款人的账号／银行卡号为62×××11。贷款人可提供以下自助渠道供客户使用：营业柜台；本合同项下的借款品种和用途包括：个人综合消费贷款，用途可为房屋装修、大额耐用消费、其他消费；被告罗恒以其自有的坐落于龙岩市新罗区东城社兴幸福路148号房产为原告提供最高额抵押担保，担保的债务最高余额为37.5万元；担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；本合同项下债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权要求担保人承担担保责任，有权行使担保物权。贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的��款优先受偿；本合同所称“期限届满”或者“到期”包括本合同项下任一债务履行期限届满，以及贷款人依照国家法律法规规定或者本合同的约定宣布本合同项下任一债务提前到期的情形；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期间内生产的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；以及其他约定条款。借款合同签订后，原告与罗恒依法办理抵押登记手续，且原告于2012年4月26日取得龙房他证字第2012030**号《房屋他项权证》、于2012年5月4日取得龙他项2012第766号《土地他项权证》。2013年5月14日，被告谢玲向原告借款25万元，借款到期日为2014年5月13日，执行利率为7.800%。借款到期后，被告谢玲未按约向原告归还借款本息，被告罗恒也未履行抵押担保责任。截至2014年8月12日，被告谢玲仍欠原告借款本金250000元、利息2925元、罚息7312.5元和复利85.55元。故原告诉至法院请求判令：1、被告谢玲、罗添成共同偿还原告借款本金25万元及该款截至2014年8月12日的利息2925元、罚息7312.5元和复利85.55元，并支付自2014年8月13日起至款还清之日止的罚息、复利（按《最高额担保个人借款合同》约定的利息、罚息、复利计付）。2、被告谢玲、罗添成向原告支付为实现债权而应承担的律师代理费9000元。3、原告有权以折价或者拍卖、变卖被告罗恒所有的坐落于龙岩市新罗区东城幸福路五巷148号房产后所得的价款优先受偿前述第1项和第2项债务。被告谢玲、罗添城、罗恒经本院公告送达应诉通知书、原告起诉状副本及证据副本后，未向本院提交书面答辩及证据材料。经审理查明，被告谢玲与被告罗添城于2006年2月16日于龙岩市新罗区民政局登记结婚。2012年4月13日，被告谢玲、罗恒与原告签订《最高额担保个人借款合同》一份，合同主要约定：自2012年4月13日起至2015年4月12日止，借款人可以在25万元的借款本金额度内向原告申请借款；在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2015年11月12日；借款利率按固定利率确定，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同类同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%；���款人账号／银行卡号为62×××11；借款人可通过营业柜台提取借款；被告罗恒以其自有的坐落于龙岩市新罗区东城社兴幸福路148号房产为原告提供最高额抵押担保，担保的债务最高余额为37.5万元；担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的费用；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计算复利；应付未付利息包括借款期间内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利等。合同签订后���双方于2012年4月13日在龙岩市房地产管理局办理龙岩市新罗区东城社兴幸福路148号房产的抵押登记手续，原告于2012年4月26日取得龙房他证字第2012030**号《房屋他项权证书》。2013年5月14日，被告谢玲向原告借款25万元，执行利率为7.8%，借款到期日为2014年5月13日，还款方式为一次性还本按约还息。现上述借款期限均已届满，被告谢玲未依约还本付息，截至2014年8月12日，被告谢玲尚欠原告借款本金25万元、利息2925元、罚息7312.5元、复利85.55元。原告多次向被告催款未果，遂向法院起诉，请求判如所诉。另查明，原告为此次诉讼委托律师，支出律师代理费9000元。上述事实，有原告提供的《最高额担保个人借款合同》、房地产抵押清单、他项权证书、个人借款凭证、被告谢玲与被告罗添城婚姻证明、委托代理合同、通用机打发票各一份及当事人的庭审陈述在案佐证。本院认为，原告与被告谢玲、罗恒签订的《最高额担保个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，是合法有效的，原、被告均应按照合同约定履行义务。合同签订后，被告谢玲依约从原告处取得借款本金25万元，但被告谢玲未按期偿还原告借款本息，根据合同的约定，被告谢玲应偿还原告尚欠的借款本金25万元及利息、罚息和复利。被告谢玲还应按照合同约定支付原告因本案诉讼支出的律师代理费9000元。被告谢玲向原告借款25万元，系其与被告罗添城在婚姻关系存续期间形成的共同债务，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》的有关规定，被告罗添城应对夫妻关系存续期间被告谢玲所欠的债务承担共同清偿责任。依法，抵押权自登记时设立。原、被告已于2012年4月13日在龙岩市房地产管理局办理了抵押物登记手续，故抵押��自登记时设立。因被告谢玲、罗添城未按期偿付原告借款本息，按合同约定，原告有权依约行使抵押权，即以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿原告的债权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部份归被告罗恒所有，不足部分由被告谢玲、罗添城清偿。被告谢玲、罗添城、罗恒经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢玲、罗添城应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金25万元和截至2014年8月12日的利息2925元、罚息7312.5元和复利85.55元，并支付自2014年8月13日起至本院指定的履行期间届满之日止，按合同约定的逾期利率支付罚息和复利。二、被告谢玲、罗添城应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行律师代理费9000元。三、被告谢玲、罗添城不履行上述判决主文第一、二项时，原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以被告罗恒所有的坐落于龙岩市新罗区东城社兴幸福路148号房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿上述判决主文第一、二项所确定的被告谢玲、罗添城的债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5340元，减半收取为2670元，由被告谢玲、罗添城负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。代理审判员 邱  夏  雯二〇一四年九月十九日书 记 员 李猷佳（代）附主要法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭��可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、判决书履行提示发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款账户时，应当在银行转账后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。