湖北省仙桃市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂9004民初1717号 原告：湖北仙桃农村商业银行股份有限公司，住所地仙桃市仙桃大道2A号。 法定代表人：何涛，该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱书涵，男，该公司职员，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：胡江艳，男，该公司职员，代理权限为一般授权。 被告：朱后海，男，1965年2月2日出生，汉族，仙桃市人，住仙桃市。 被告：许么姑，女，1964年4月9日出生，汉族，仙桃市人，住仙桃市。 被告：刘炎春，男，1958年4月20日出生，汉族，仙桃市人，住仙桃市。 被告：印早清，男，1964年12月20日出生，汉族，仙桃市人，住仙桃市。 原告湖北仙桃农村商业银行股份有限公司(以下简称“农商行”)与被告朱后海、许么姑、刘炎春、印早清金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人朱书涵、胡江艳、被告朱后海、被告刘炎春、被告印早清到庭参加诉讼，被告许么姑经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结 原告农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告朱后海、许么姑立即清偿贷款本金159066.17元及利息（自2018年4月15日至2018年6月26日按年利率9%计息，自2018年6月27日起至实际清偿之日按上述年利率加收50%罚息）；2.判令被告刘炎春、印早清对朱后海借款及其利息、罚息等承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用和其他费用。事实及理由：2017年6月26日，被告朱后海因黄鳝养殖资金短缺与原告签订了编号为仙农商张沟支行20170613002号《个人借款合同》，借款金额为200000元，约定借款期限为12个月，借款年利率为9%，按月结息到期还本。被告朱后海和许么姑系夫妻关系，被告许么姑在《借款人及配偶共同还款承诺书》上签名并与原告签订了编号为仙农商张沟20170613002-1号《保证合同》承担共同还款责任。同日，被告朱后海与原告签订了编号为仙农商行张沟支行20170613002-2号《质押合同》。被告朱后海、刘炎春、印早清成立联保小组签订了《联保协议》，为联保小组成员的借款承担连带担保责任。2017年6月27日原告向被告朱后海发放借款200000元，借款发放后被告朱后海支付利息17964.14元，2018年9月13日偿还本金40933.83元，剩余借款本息经原告多次催讨，被告均未偿还借款本息 被告朱后海辩称，个人借款合同是其本人所签，借款也打入了朱后海的银行卡上，但朱后海没有收到银行卡，银行卡在先锋村的会计手中保管，这笔钱朱后海也没有使用，因此朱后海不偿还该笔借款。 被告刘炎春、印早清均辩称，他们本人并未使用该笔借款，谁用的该谁偿还，因此刘炎春与印早清不应该承担还款责任。 被告许么姑未答辩，亦未提交证据。 原告农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认定如下：原告提交的证据一《个人借款合同》复印件、证据二借款凭证复印件、证据三《成立联保小组申请书》及《联保协议》复印件、证据五《质押合同》复印件、证据六《保证合同》复印件、证据七《借款人及配偶共同还款承诺书》复印件各一份（均与原件核对无异），个人借款合同上有被告朱后海的签名，借款人及配偶共同还款承诺书及保证合同上有被告许么姑的签名,成立联保小组申请书及联保协议上有被告朱后海、刘炎春、印早清的签名，且被告朱后海、刘炎春、印早清质证称是本人所签，以上证据之间能相互印证，能够证明被告朱后海向原告农商行借款200000元，被告许么姑、刘炎春、印早清提供连带责任保证的事实，本院依法予以采信。证据四还款明细一份，内容客观、真实，能够证明被告朱后海已支付部分利息17964.14元的事实，本院依法予以采信。 本院经审理认定事实如下：2017年6月13日，被告朱后海、刘炎春、印早清因从事黄鳝养殖等生产经营需要，成立联保小组，并签订联保协议，约定联保小组成员对任一成员在原告农商行处的借款相互之间共同承担连带担保责任。2017年6月26日，被告朱后海因养殖黄鳝资金短缺向原告申请借款，于当日与原告农商行签订编号为仙农商张沟支行20170613002号《个人借款合同》，合同约定由原告向被告朱后海提供贷款200000元，借款利率为年利率9%借款期限内利率保持不变，借款期限为12个月，逾期还款在基础利率上加收50%罚息，约定还款方式为按月结息到期还本；同时与原告签订了编号为仙农商行张沟支行20170613002-2号《质押合同》。被告许么姑作为被告朱后海的配偶，在《借款人及配偶共同还款承诺书》上签名确认为上述借款承担共同还款的责任，并与原告签订了编号为仙农商张沟20170613002-1号《保证合同》。2017年6月27日原告农商行依据合同向被告朱后海发放贷款200000元，贷款发放后被告朱后海共计支付利息17964.14元及本金40933.83元。 本院认为：原告与被告朱后海签订的《个人借款合同》及《质押合同》、与许么姑签订的《保证合同》、与被告刘炎春、印早清、朱后海签订的《成立联保小组申请书》，被告朱后海、刘炎春、印早清三人联合签订的《联保协议》，系各方当事人之间的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定履行了发放贷款义务，被告朱后海作为借款人应按照合同履行还本付息的义务，现被告朱后海未按期偿还本息，已构成违约，对于被告朱后海辩称的并未实际使用借款，由于未向本院提交证据予以证明，对其辩称不予采信，因此对于原告要求被告朱后海偿还借款本金159066.17元及支付利息35.86元（200000×9%－17964.14＝35.86）的诉讼请求，本院予以支持。根据原告农商行与被告朱后海在《个人借款合同》中关于罚息“借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息”的约定，对于原告要求被告朱后海支付自2018年6月27日起以本金159066.17元为基数按年利率13.5%（9%×150%=13.5%）计算罚息的诉讼请求，依法予以支持。 被告许么姑作为被告朱后海的配偶在《借款人及配偶共同还款承诺书》和《保证合同》上签名，应当承担共同还款责任，对原告要求被告许么姑共同偿还上述借款本息的诉讼请求，本院予以支持。 被告刘炎春、印早清、朱后海自愿成立联保小组，并签订联保协议约定对联保小组全体成员中的任一成员在原告农商行处办理的借款业务相互之间共同承担连带担保责任，对于被告刘炎春、印早清辩称的不清楚借款也未使用借款，因《成立联保小组申请书》和《联保协议》上对联保小组成员的相关义务和责任有明确的约定，故对被告刘炎春、印早清的辩称不予采信，因此对于原告要求被告刘炎春、印早清对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告朱后海、许么姑自本判决生效之日起十日内返还原告湖北仙桃农村商业银行股份有限公司借款本金159066.17元、利息35.86元及罚息（以本金159066.17元为基数按年利率13.5%计算自2018年6月27日起至实际清偿之日止）； 二、被告刘炎春、印早清对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3481元，由被告朱后海、许么姑负担，被告刘炎春、印早清连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。 审 判 长  汪俊平 人民陪审员  吕卫民 人民陪审员  李天红 二〇一九年七月二十三日 书 记 员  谢佳豪