福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初4577号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心，住所地福建省漳州市芗城区胜利东路31号怡群商业中心6楼，统一社会信用代码91350602MA2YJTUJ08。 主要负责人：郝现辉，总经理。 委托诉讼代理人：吴光明，福建仁胜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余美娟，福建仁胜律师事务所律师。 被告：黄志毅，男，1987年12月15日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心（以下简称中信信用卡中心）与被告黄志毅信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信信用卡中心的委托诉讼代理人余美娟到庭参加诉讼，被告黄志毅经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信信用卡中心向本院提出诉讼请求：判令黄志毅偿还信用卡欠款本金278048.85元，截止2019年1月31日的利息18035.03元、分期手续费8549元、违约金22530.17元，以上合计327163.07元，此后的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止。事实与理由：黄志毅于2013年12月9日向中信信用卡中心申办中信银行信用卡（个人卡）一张，就此填写中信银行信用卡申请表，签名同意遵守中信银行信用卡（个人卡）领用合约。中信信用卡中心依据黄志毅的申请向其发放卡号为62×××82的信用卡，黄志毅激活后多次刷卡消费，截止2019年1月31日，黄志毅尚欠本金278048.85元、利息18035.03元、分期手续费8549元、违约金22530.17元，以上合计327163.07元。中信信用卡中心多次催讨无果，遂诉至法院。 黄志毅未作答辩。 中信信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了以下证据：信用卡申请表及领用合约、黄志毅身份证复印件、交易流水清单及余额构成表、催收历史、中信银行关于调整信用卡相关服务项目的公告、中信银行分期手续费利率表各一份。黄志毅未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对中信信用卡中心提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、2013年12月9日，黄志毅向中信信用卡中心申领信用卡一张，卡号为62×××82，黄志毅在信用卡申请表声明签署一栏书写其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，并签名确认。申请表背面的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》记载（摘要）：（1）信用卡核发后，持卡人应按中信信用卡中心的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还；（2）免息还款期最长不超过50天，持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，否则，应支付全部透支款项自记账日起至还款到账日的透支利息，中信信用卡中心按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；（3）持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。中信信用卡中心由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；（4）持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期账单结欠总额的10%，加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的5%，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；（5）持卡人可以选择最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信信用卡中心。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信信用卡中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利。如到期未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；（6）滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，按账户每月收取；（7）持卡人违反《中信银行信用卡章程》或本合约，中信信用卡中心有权取消持卡人继续使用信用卡的权利，自行收回或授权有关机构收回信用卡，将该卡列入止付名单，并追回全部欠款；（8）持卡人应付账款于当期结账日前发生变动或尚未清偿，中信信用卡中心应按时向持卡人按照双方约定的方式提供当期对账单，持卡人应核实对账单内容，并可在账单日起六十天内向中信信用卡中心提出书面异议，否则视同其已收到对账单并认可全部交易，持卡人不得以未收到对账单为由否认交易款项。2017年1月1日起，中信信用卡中心取消滞纳金，改收违约金，其收费标准与滞纳金相同。 2、领卡后，黄志毅多次刷卡消费，于2018年5月31日起开始逾期还款。此后，黄志毅于2018年7月2日还款200元、2018年7月13日还款200元、2018年7月21日还款940.71元、2018年10月6日还款10000元，上述还款合计11340.71元。2018年9月5日，黄志毅向中信银行信用卡中心申请的分期还款全部终止。截至2019年1月31日，黄志毅拖欠中信信用卡中心透支本金278048.85元。 本院认为，黄志毅通过办理信用卡消费分期还款与中信信用卡中心成立金融借款合同关系，但本案《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息及违约金过高，其计付标准合计不得超过年利率24%。黄志毅从2018年5月31日起逾期还款，依照合同约定，其行为已构成违约，且黄志毅向中信银行信用卡中心申请的分期还款已于2018年9月5日全部终止，尚欠借款本金278048.85元黄志毅应予偿还，并应依约以尚欠本金为基数从逾期还款之日起至还清款项之日止按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定继续支付利息、违约金、分期手续费等费用（但合计不得超过按年利率24%计付的金额，且应扣除黄志毅已偿还的11340.71元），中信信用卡中心该部分诉讼请求合法，应予支持；余诉讼请求应予驳回。黄志毅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄志毅应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心借款本金278048.85元，并从2018年5月31日起至还清款项之日止以尚欠借款本金为基数按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定继续计付利息、违约金、分期手续费等费用（但合计金额不得超过按年利率24%计付的金额，且应扣除黄志毅已偿还的11340.71元）； 二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6207元，由被告黄志毅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长      人民陪审员  王海龙 人民陪审员  胡 颖 二〇一九年七月十五日 书 记 员  林 芳 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。