山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1602民初2550号 原告：富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司，住所地滨州市滨城区渤海十六路601号国际大厦1号楼餐厅310，统一社会信用代码91371602MA3CK5T274。 负责人：王峰伟，该公司经理。 委托诉讼代理人：张文照，山东滨胜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王岩松，山东滨胜律师事务所律师。 被告：崔红波。 原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司（以下简称富勤易贷滨州分公司）与被告崔红波民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富勤易贷滨州分公司委托诉讼代理人王岩松到庭参加诉讼，被告崔红波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富勤易贷滨州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原被告签订的车辆抵押借款协议；2.判令被告偿还原告借款本金28710元并以28710元为基数，自2018年11月20日至2019年5月20日按照年利率24%支付利息（含违约金、罚息）3445.20元，合计32155.20元；3.判令被告偿还以28710元为基数，自2019年5月20日按照年利率24%支付利息（含违约金、罚息）给付完毕之日止；4.诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：富勤易贷信息咨询（北京）有限公司（以下简称富勤易贷公司）系提供理财服务的网络信息平台经营公司，富勤易贷滨州分公司负责滨州地区的业务，车辆抵押借款为该分公司经营的便捷金融项目，具体运营方式为公司以出借方名义与借款方签约，办理车辆抵押手续，履行合同义务，行使合同权利。2018年11月2日，原告与被告签订车辆抵押借款协议，约定被告通过原告借款31320元，利息2976元，被告于2019年10月20日前分12笔还清本息。后原告依约将款项支付给了被告，但被告未按期偿还借款本息。依据车辆抵押借款协议约定，被告应承担偿还借款本金及承担支付利息、逾期违约金、罚息的违约责任，依照最高人民法院《关于审理民间借贷纠纷案件适用法律问题的若干规定》，原告主张被告按照年利率24%支付违约金以及罚息至给付完毕之日止。 被告崔红波未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交了证据。原告提交的车辆抵押借款协议、还款管理服务说明书、收条、转账回单影印件、说明、温馨提示，真实客观，来源合法，与本案待证事实具有关联性，本院对其证据效力予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年11月2日，被告崔红波（甲方、借款人）与原告富勤易贷滨州分公司（乙方、出借人）签订车辆抵押借款协议，约定，甲方因消费需要并愿意以其合法拥有的机动车辆作为抵押物，向乙方申请借款31320元，利息数额为2976元，还款期限为2018年11月20日至2019年10月20日，还款日期为每月20日（18:00前，节假日不顺延），甲方专用账户户名为崔红波，账号为62×××76，开户行为工商银行滨州府佑支行；借款支付方式为甲方需在乙方的存管机构开通专用账户，由乙方通过存管机构将款项汇入到甲方开通的专用账户中，甲方收到款项后自行提现；本息偿还方式：甲方必须在还款日当日（不得迟于18:00）或之前按照约定的还款时间将借款本金、利息存入约定的甲方专用账户，上述甲方专用账户为甲方的还款账户，由乙方委托合作机构代为划扣成功后视为甲方还款成功，每月利息按月支付；若甲方晚于约定的还款日期还款或者逾期未支付其他费用的，或未足额支付利息、本金或其他费用的，应按照应付未付金额10%支付逾期违约金（不低于100元），每月单独计算，利息、罚息均作为应付未付金额的组成部分，逾期每日按应付未付金额的0.2%收取罚息，若甲方未能按照本协议约定按期支付利息，就逾期支付的利息应并入本金从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息，直至清偿本息为止，罚息应于每月的第1个日历日前支付，否则，乙方有权按本协议约定的罚息利率按月计收复利；如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款协议或有其他行为导致还款能力受到严重影响的，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金、催收费用；甲方自愿提供自有车辆作为向乙方借款的抵押，车牌号为鲁Ｍ×××××。 同日，被告崔红波分别在原告富勤易贷滨州分公司的温馨提示和还款管理服务说明书上签字并捺手印。其中温馨提示的主要内容为，详细了解了相关合同内所注明的各项费用，明确知晓合同到期还款日及还款金额等，崔红波并注明“本人已经全面阅读和理解了本《温馨提示》的内容，如出现上述情况，本人愿意按本《温馨提示》的约定履行法律责任。”还款管理服务说明书列明了还款期数、时间、金额，即自2018年11月20日起至2019年10月20日，分12期还款，每期还款金额为2858元。同时，被告崔红波向原告出具收条，载明本人今收到富勤易贷滨州分公司处的借款31320元，其中收到现金2320元，银行转账收到29000元。对于现金部分交付的事实，原告富勤易贷滨州分公司未提交证据证明。 2018年11月2日，原告富勤易贷滨州分公司委托富勤恒业科技发展（北京）有限公司转账至被告崔红波在上述账户29000元。 庭审中，根据原告富勤易贷滨州分公司陈述，借款后，被告崔红波仅向其偿还2858元，后未偿还过任何款项。 本院认为，原告富勤易贷滨州分公司与被告崔红波签订的车辆抵押借款协议，系双方当事人真实意思表示。原告富勤易贷滨州分公司按照合同约定向被告崔红波交付了部分借款，被告崔红波应当以实际收到的数额29000元予以返还。原告富勤易贷滨州分公司未提交证据证明其所主张的现金2320元交付事实，对于该部分借款视为未交付，被告崔红波不承担返还责任。被告崔红波借款后未按约定履行还款义务，已经构成违约，原告富勤易贷滨州分公司有权按照约定提前解除合同，收回剩余的借款本金。 根据借款合同所约定的借款本金31320元和利息2976元以及借款期限11.5个月计算，双方约定的借款利率约为年利率30%，不超过年利率36%，已经按照该利率支付的利息，被告崔红波无权主张予以返还。但按照实际交付的数额29000元与约定借款数额31320元及利息总额2976元之比例计算，被告崔红波应当支付利息2755.56元，每期应支付利息229.63元。根据原告富勤易贷滨州分公司陈述，被告崔红波已经偿还1期2858元，其中应支付利息229.63元，余款2628.37元应冲抵借款本金。故截至2018年11月20日，被告崔红波仍拖欠借款本金26371.63元（29000元-2628.37元）。借款合同约定的借款利率及罚息、逾期违约金之和超过了年利率24%，原告富勤易贷滨州分公司主张按照年利率24%计算拖欠的利息，本院予以支持。 被告崔红波未按本院指定的时间到庭参加诉讼，视为对其答辩权、质证权的放弃，本院依法可缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司与被告崔红波签订的车辆抵押借款协议； 二、被告崔红波于本判决生效之日起十日内归还原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司借款本金26371.63元及利息（以26371.63元为基数，自2018年11月20日起至履行之日止，按照年利率24%计算）； 三、驳回原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费603.88元，减半收取计301.94元，由原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司滨州分公司负担53.94元，被告崔红波负担248元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判员  孙春华 二〇一九年七月二十六日 书记员  唐梦瑶