云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初1372号原告：阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司，住所地云南省大理白族自治州大理市大理经济开发区西屏路。负责人：赵清，职务总经理。委托诉讼代理人：李灿平（系原告员工），特别授权代理。委托诉讼代理人：杨雪萍（系原告员工），特别授权代理。被告：杨志松，男，1986年4月18日出生，白族，住云南省大理白族自治州大理市。被告：段若莲，女，1986年1月31日出生，汉族，住云南省大理白族自治州大理市。原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司（以下简称阳光财保大理支公司）与被告杨志松、段若莲保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨雪萍到庭参加诉讼。被告杨志松、段若莲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财保大理支公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付理赔款282,187.47元；2．判令被告向原告支付保费15,150.97元；3．判令被告向原告支付违约金（以理赔款及保费总额297,338.44元为基数，自2018年8月29日起至实际付款之日止按年利率24%计算）；4．判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订保单号为C831720171130201255的《阳光个人贷款保证保险保险单》，用于向中国对外经济贸易信托有限公司办理个人贷款。双方在保险单中约定，被告每月向原告支付保费3,090元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内向原告归还全部赔偿款项，否则视为违约，被告违约后，应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起按每日千分之一向原告支付违约金。2017年12月1日，被告与中国对外经济贸易信托有限公司签订了《贷款合同》，贷款金额为30万元，中国对外经济贸易信托有限公司按约向被告指定账户放款。因被告未按期还款，原告按保险单约定于2018年8月29日向中国对外经济贸易信托有限公司赔偿282,187.47元。截至原告理赔日，被告尚欠原告保费15,150.97元。二被告系夫妻关系，被告所借款项用于家装，该笔债务属于夫妻共同债务。原告多次向被告催要款无果，故诉至法院。被告杨志松、段若莲未作答辩。原告阳光财保大理支公司围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据：1.企业营业执照复印件、经营保险业务许可证、被告杨志松身份证、结婚证复印件各1份，证明原、被告双方的诉讼主体资格；2.《个人贷款保证保险投保单》、《阳光个人贷款保证保险保险单》、个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书原件各1份，证明被告向原告投保了贷款保证保险，双方间的保证保险合同关系成立，被告逾期偿还贷款时原告依约对被保险人进行赔偿，原告有权向被告追偿；3.《贷款合同》原件1份，证明被告与被保险人中国对外经济贸易信托有限公司存在借款合同关系；4.“代偿债务与权益转让确认书”原件、交通银行回单打印件各1份，证明原告按保单约定向被保险人支付了保险理赔款，被保险人将其向被告追偿的全部权益转让给原告的事实。本院认为，被告杨志松、段若莲未向本院提交证据，未到庭质证，视为放弃举证、质证的权利。原告提交的第1组证据中的营业执照、经营保险业务许可证与公示信息一致，被告身份证信息、结婚证、常住人口登记卡信息与第2组证据中《个人贷款保证保险投保单》所记录的信息一致，均予以采信；第2组证据中的《个人贷款保证保险投保单》、《阳光个人贷款保证保险保险单》系原件，真实、合法，与本案有关联，予以采信;个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书不符合证据法定形式，不予采信；第3、4组证据能够相互印证，均予以采信。根据到庭当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月29日，被告杨志松向原告投保个人贷款保证保险，并填写了由原告提供的《个人贷款保证保险投保单》，在该投保单“联系人信息”栏配偶信息处填写了被告段若莲的身份信息，在“贷款用途”栏填写“生产生活所需”。2017年11月30日，原告与被告杨志松签订《阳光个人贷款保证保险保险单》（保单号为C831720171130201255），该保险单载明：投保人为杨志松，被保险人为中国对外经济贸易信托有限公司，保险金额为343,200元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保险费率为1.030%/月，保险费3,090元/月，按月缴纳，缴费日期为银行扣款之日。保险单还特别约定：1.投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中扣除应缴保险费；2.投保人拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到120天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；3.保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金；……；6.……保险人将相关赔款赔付给被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。2017年11月30日，被告杨志松(甲方)与中国对外经济贸易信托有限公司（乙方）签订了《贷款合同》，约定甲方向乙方贷款30万元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款分期期数为36期，每期还款金额为12,629.92元（该款含每月保险费3,090元）。之后中国对外经济贸易信托有限公司向被告发放了贷款30万元。被告杨志松因未按期向中国对外经济贸易信托有限公司归还借款本息，原告于2018年8月29日向中国对外经济贸易信托有限公司支付了保险赔偿款282,187.47元。2018年8月29日，中国对外经济贸易信托有限公司向阳光财产保险股份有限公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认2018年8月29日收到阳光财产保险股份有限公司C831720171130201255保险单项下的代偿款282,187.47元，并表示同意接受上述赔款，同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给阳光财产保险股份有限公司。截至理赔日，被告尚欠原告保险费15,150.97元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告与被告杨志松签订的保证保险合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效合同。本案保证保险合同的投保人为被告杨志松，保险人为原告，被告段若莲并非合同当事人，不受合同约束，原告主张本案债务为二被告夫妻共同债务，并以此请求被告段若莲承担付款责任依据不足，本院不予支持。本案投保人杨志松未按《贷款合同》约定偿还借款本息，保险合同约定的保险事故已经发生，原告作为保险人对被告杨志松在中国对外经济贸易信托有限公司的贷款承担保证保险责任后，被告杨志松应依约向原告履行偿还保险赔偿款及支付保险费的义务。原告请求被告偿还代偿款282,187.47元及支付保险费的主张符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对于原告请求被告支付的保险费数额，被告未到庭提出抗辩及举证，本院予以确认。《阳光个人贷款保证保险保险单》约定了违约责任及违约金计算方式，被告杨志松未在原告赔偿中国对外经济贸易信托有限公司借款本息后30日内归还原告赔偿款项及保险费，构成违约，应向原告承担违约责任，原告请求被告承担以理赔款及保险费总额为基数，按年利率24%计算违约金的主张符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告杨志松于本判决生效之日起十日内偿还原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司保险赔偿款282,187.47元、保险费15,150.97元，合计297,338.44元，并支付违约金（以297,338.44元为基数，自2018年8月29日起至款项付清之日止，按年利率24%计算）。二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,379元，由被告杨志松负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审判长  字荣芳审判员  徐善珊审判员  高大为二〇一九年七月十七日书记员  孙媛媛