贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初6408号原告贵阳银行股份有限公司，住所地：贵阳市云岩区中华北路77号。法定代表人：陈宗权，职务：行长。委托诉讼代理人艾伦、尹冠森，贵州贵龙律师事务所律师。被告李勇，男，1957年7月1日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告杜萍，女，1960年4月26日出生，汉族，住址同上。被告李媚，女，1985年2月15日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。三被告共同委托诉讼代理人钟俊杰、钟沅岑，四川法典律师事务所律师。原告贵阳银行股份有限公司（以下简称“贵阳银行”）诉被告李勇、杜萍、李媚金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人尹冠森，三被告共同委托诉讼代理人钟俊杰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2017年7月6日，被告李勇与原告签订《贵阳银行个人借款合同》，主要约定李勇向原告借款250万元用于归还贷款，借款期限为2年，贷款年利率为基准利率；贷款逾期罚息利率为本借款合同载明的贷款利率水平上加收50%。借款人在合同期内未按时偿还借款本息，原告有权按合同约定计收逾期利息和复利。合同还约定发生争议，由贷款人住所地法院管辖。同时，被告杜萍、李媚与原告签订《贵阳银行个人借款抵押合同》，被告杜萍提供贵阳市花溪区房屋一套作为上述借款的抵押担保。同时，被告杜萍与原告签订了《贵阳银行保证合同》，主要约定杜萍为上述借款提供连带责任保证。2017年8月4日，原告按借款合同约定和被告的要求向被告李勇发放贷款250万元，被告李勇出具了借款借据。三被告在合同履行过程中，明确表示无力偿还即将到期的贷款，并主动出具《告知函》，要求提前解除合同。故请求判令：1、被告李勇立即偿还所欠原告借款本金人民币250万元及暂计到2019年5月4日的利息、罚息、复利210781.25元，共计2710781.25元。2019年5月5日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至借款本金付清之日；2、被告李媚、杜萍承担抵押担保责任，将其用作借款抵押的位于贵阳市花溪区的房屋进行折价、拍卖、变卖，所得款项优先用于清偿上述借款本金、利息、罚息、复利等债务；3、被告杜萍对上述李勇债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费等原告实现债权的一切费用由上述各被告承担。被告李勇、杜萍、李媚辩称，原告诉请的款项以被告现在的经济情况确实还不上了，被告提前给原告说了要求解除合同。本案合同未到期，要求罚息、复利是否不当，请求法院依法核实。经审理查明：2017年7月6日，贵阳银行作为贷款人（乙方）、李勇作为借款人（甲方），双方共同签订了编号为J1682017070609001《贵阳银行个人借款合同》，主要约定：借款250万元，用于借新还旧，借款期限2年，借款利率为浮动利率，即在贷款实际发放日中国人民银行公布并施行的同期同档次贷款基准利率，遇基准利率调整，在借款期限每届满一年时的次日调整。借款到期一次偿还本息；贷款逾期罚息利率为本借款合同载明的贷款利率水平上加收50%，对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利。2017年7月6日，杜萍、李媚作为抵押人，贵阳银行作为债权人，双方签订了合同号为Ｄ1682017070609001的《贵阳银行个人借款抵押合同》，主要约定：1、为确保李勇与乙方签订的Ｊ1682017070609001《贵阳银行个人借款合同》的履行，甲方愿意为乙方与前述债务人依主合同所形成的债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于前述主合同项下全部债权本金及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、诉讼费、财产保全费等费用，抵押物为杜萍、李媚共同共有的位于花溪区房屋。2017年8月1日，双方就上述房屋办理了抵押登记，取得黔（2017）花溪区不动产证明第0006443号不动产登记证明。2017年7月6日，杜萍为保证人，贵阳银行作为债权人，双方签订了合同号为B1682017070609001的《贵阳银行个人借款保证合同》，主要约定：1、为确保李勇与乙方签订的J1682017070609001《贵阳银行个人借款合同》的履行，甲方愿意为乙方与前述债务人依主合同所形成的债权提供保证担保，保证方式为连带保证责任，担保的范围为前述主合同项下全部债权本金及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、诉讼费、财产保全费等费用，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期间届满之日后两年止。2017年8月4日，原告向被告李勇发放贷款250万元，李勇向原告出具的借款凭证约定借款250万元用于借新还旧，到期日为2019年5月3日，借款利率为年利率4.75%。2019年4月15日，被告李勇、杜萍、李媚明确表示无力偿还即将到期的贷款，并共同向原告出具《告知函》，要求提前解除合同。后在履行过程中，被告李勇未按约定偿还借款，原告主张截止2019年5月4日，被告李勇尚欠贷款本金250万元，利息、罚息、复利210781.25元（实为利息，因为尚未产生罚息、复利，之后按合同约定计算）。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告李勇，与被告李媚、杜萍，与杜萍分别签订的《贵阳银行个人借款合同》、《贵阳银行个人借款抵押合同》、《贵阳银行个人借款保证合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告已按约向被告李勇发放贷款250万元，但被告李勇未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权要求被告李勇立即偿还已经逾期的本金及利息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。关于被告李勇欠款情况，原告主张截止2019年5月4日，被告李勇尚欠贷款本金250万元、利息210781.25元，原告主张于法有据，本院予以支持。2019年5月4日之后仅产生罚息和复利，罚息以未还本金250万元为基数按中国人民银行公布并施行的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算至全部款项还清之日止；复利以未还利息210781.25元为基数按按中国人民银行公布并施行的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算至全部款项还清之日止，与基准利率调整的，自调整后的次年8月4日重新确定罚息利率。被告李媚、杜萍自愿提供其名下位于花溪区房屋作为李勇向原告借款的抵押担保，并办理了抵押登记，故对于原告要求对被告李媚、杜萍提供抵押的房屋在折价、拍卖或变卖所得价款后享有优先受偿权的诉请，予以支持。被告杜萍自愿为李勇向原告借款提供连带保证担保，依约应对上述贷款产生的相应债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，判决如下：一、被告李勇于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司贷款本金人民币250万元、利息人民币210781.25元、（本金、利息暂计算至2019年5月4日，之后的罚息以未还本金250万元为基数按中国人民银行公布并施行的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算至全部款项还清之日止；复利以未还利息210781.25元为基数按按中国人民银行公布并施行的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算至全部款项还清之日止，遇基准利率调整的，自调整后的次年8月4日重新确定罚息利率）；二、原告贵阳银行股份有限公司对被告李媚、杜萍名下位于花溪区【他项权证号：（2017）花溪区不动产证明第0006443号】房屋在折价、拍卖变或卖所得价款后再上述债权范围内享有优先受偿权；三、被告杜萍对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28486元，减半收取14243元、保全费5000元，由三被告负担（该款原告已预交，三被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。（本页无正文）审判员  袁琴二〇一九年七月二十二日法官助理杨韵雯书记员顾正武