安徽省含山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0522民初504号 原告：中国银行股份有限公司含山支行，住所地安徽省含山县环峰镇环峰北路**，统一社会信用代码：91340522853740019K。 负责人：周明，该行行长。 委托诉讼代理人：杨军，男，1968年11月8日出生，汉族，住安徽省巢湖市，系该行员工。 委托诉讼代理人：张思远，安徽吴楚律师事务所律师。 被告：曹仁俊，男，1977年3月10日出生，汉族，住含山县。 被告：唐先花，女，1979年5月20日出生，汉族，住含山县。 委托诉讼代理人：吴一泓，安徽双唯律师事务所律师。 被告：刘义美，女，1979年9月7日出生，汉族，住含山县。 原告中国银行股份有限公司含山支行（以下简称中国银行含山支行）与被告曹仁俊、唐先花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月1日立案受理后，依法组成合议庭进行审理，诉讼过程中，根据被告唐先花的申请，本院追加刘义美作为本案被告，并于2019年7月17日公开开庭进行了审理，原告中国银行含山支行委托诉讼代理人张思远、被告曹仁俊、被告唐先花委托诉讼代理人吴一泓到庭参加诉讼；被告刘义美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行含山支行向本院提出诉讼请求：1、被告曹仁俊、刘义美共同偿还借款本金118,058.19元、支付利息102,226.97元、滞纳金9,661.59元，合计229,946.75元。2、原告对被告曹仁俊抵押的车辆享有优先受偿权；3、被告唐先花在担保范围内承担保证责任。4、被告承担律师费8，000元及诉讼费。 事实与理由：2012年10月17日，原告与被告曹仁俊签订《信用卡汽车专向分期付款合同》、《抵押合同》。被告曹仁俊向原告贷款296000元用于购买皖Ｅ×××××号汽车，并以该车辆作为抵押物办理抵押登记手续。双方协议约定贷款期限为36个月，还款方式为本金月均等额、取整入账、免息还款的方式。合同第六条（2）约定，借款人在连续若干还款期或累计若干还款期未按时足额偿还所提额账户所有欠款的，视为借款人预期违约或根本违约，原告有权宣布合同项下的全部汽车专向分期付款提前到期并解除合同。（3）约定，借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定的，原告应按照相关规定支付利息及滞纳金。根据个人信用卡申请表的中国银行股份有限公司信用卡领用合约第三条约定：“在免息还款期内未全数偿还信用卡账户全部欠款的，不适用免息还款规定，应按照本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。原告对不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五”。现该笔贷款已到期，被告至今未能归还透支本息、滞纳金及相关费用。被告唐先花与原告签订《保证合同》，为被告曹仁俊的贷款本息、滞纳金、实现债权的费用等提供连带保证。 被告曹仁俊辩称：原告起诉事实无异议，原告主张的借款由答辩人负责偿还，不要求其他被告承担责任，答辩人因强制戒毒无法还款，请求原告给予减免两年利息。 被告唐先花辩称：1、本案已超过保证期限，答辩人不应承担保证责任。根据原告提供的《信用卡汽车专向分期付款合同》主债务履行期为36个月，即自2012年10月17日起至2015年10月16日止。《信用卡汽车专向分期付款保证合同》第五条约定：本合同保证期间为主债务履行期届满之日起两年。保证人保证期间至2017年10月16日已届满，原告本次起诉已超过保证限。2、主债务人提供车辆抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条和《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，保证人对物的担保以外债权承担保证责任，本案车辆抵押担保足以保证债务归还，故保证人不承担保证责任。 被告刘义美未作答辩。 经审理查明：2012年10月17日，原告中国银行含山支行与被告曹仁俊签订《信用卡汽车专向分期付款合同》，被告曹仁俊向原告贷款296000元用于购买皖Ｅ×××××号汽车，双方同时签订《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，被告曹仁俊以皖Ｅ×××××号汽车作为抵押，并办理抵押登记手续。被告唐先花与原告中国银行含山支行签订一份《信用卡汽车专向分期付款保证合同》，被告唐先花为被告曹仁俊上述贷款提供连带责任保证，保证范围：包括但不限于主债务人项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）。保证期限为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期履行期届满之日后两年。 根据《信用卡汽车专向分期付款合同》约定，贷款本金296，000元，贷款期限为36个月，还款方式为本金月均等额、取整入账、免息还款的方式。合同第六条约定：借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定的，原告应按照相关规定收取利息及滞纳金。并由甲方（借款人）全额承担由此而使乙方（贷款人）产生的一切费用（包括律师费和诉讼费）。合同第八条约定：信用卡“汽车专向分期付款”业务无最低还款额。 根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：“在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按照本合约以及相关规定支付透支利息及相关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息计收复利，日利率为万分之五”。 现该笔贷款已到期，至2018年9月19日，原告的催收系统显示曹仁俊尚欠原告分期本金118,058.19元、支付利息（含复利）102,226.97元、滞纳金9,661.59元。 另查明：被告曹仁俊与被告刘义美于2012年5月14日登记结婚，于2015年5月14日登记离婚，被告刘义美在《信用卡汽车专向分期付款合同》上作为共同借款人签字确认，该借款发生于曹仁俊和刘义美婚姻存续期间内。中国银行为本次诉讼与安徽吴楚律师事务所律师签订《民事代理合同》，支付案件代理费8,000元。 上述事实有原告提交的营业执照、被告的居民身份证复印件、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款保证合同》、《中国银行信用卡汽车专项分期付款抵押合同》、行驶证复印件、机动车登记证书，信用卡申请表、信用卡领用合约，汇款凭证、信用卡交易历史查询单、民事代理合同和代理费发票、被告唐先花提交的婚姻登记审查表等证据予以证实。 本院认为：中国银行含山支行与曹仁俊、唐先花分别签订《信用卡汽车专向分期付款合同》、《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》《信用卡汽车专向分期付款保证合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，双方意思表示真实，合同合法有效。合同双方应严格按照合同履行义务，被告曹仁俊违反合同约定的逾期还款，构成迟延履行，应当承担违约责任。《信用卡汽车专向分期付款合同》合同第六条约定：借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定的，原告应按照相关规定收取利息及滞纳金。并由甲方（借款人）全额承担由此而使乙方（贷款人）产生的一切费用（包括律师费和诉讼费）。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：“在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按照本合约以及相关规定支付透支利息及相关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。信用卡透支利息计收复利，日利率为万分之五”。故原告中国银行股份有限公司含山支行主张要求曹仁俊按照合同约定偿还借款本金、利息并承担本次诉讼律师代理费8000元的诉讼请求，本院予以支持；根据《信用卡汽车专向分期付款合同》第八条约定：信用卡“汽车专向分期付款”业务无最低还款额。原告主张按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的滞纳金规定主张按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金的诉讼请求，不符合《信用卡汽车专向分期付款合同》的约定，本院不予支持。被告曹仁俊以皖Ｅ×××××号汽车向贷款人设定抵押，中国银行股份有限公司含山支行作为抵押权人，主张行使抵押权，本院予以支持。保证合同约定：“保证期限为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期履行期届满之日后两年”。《信用卡汽车专向分期付款合同》约定付款方式分期付款，贷款期限为36个月，主合同最后履行期为2015年10月17日。原告起诉时，保证期限至2017年10月17日已届满，故原告中国银含山支行主张要求被告唐先花承担责任保证的诉讼请求，本院不予支持。被告刘义美在借款合同上作为共同借款人签字，且该债务发生于被告曹仁俊和刘义美婚姻存续期间内，属于共同债务，故被告刘义美应承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第二十五条第二款、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曹仁俊、刘义美应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司含山支行借款本金118,058.19元、支付利息（含复利）102,226.97元，合计220,285.16元（利息按日利率为万分之五计算，暂计算至2018年9月19日；之后利息计算至实际支付之日止）。 二、被告曹仁俊、刘义美应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司含山支行律师代理费8,000元。 三、原告中国银行股份有限公司含山支行在抵押担保范围内对被告曹仁俊的皖Ｅ×××××号汽车拍卖、变卖或折价款项享有优先受偿权。 四、驳回原告中国银行股份有限公司含山支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,750元，原告中国银行股份有限公司含山支行负担95元，由被告曹仁俊、刘义美4,655元负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  闻玉龙 审 判 员  姚远文 人民陪审员  董 红 二〇一九年七月二十五日 书 记 员  陶玲玲