重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0113民初8067号 原告：胡昌顺，男，汉族，1971年07月03日出生，住四川省蓬溪县。 委托诉讼代理人：贾颖，贵州黔成起智律师事务所律师。 被告：中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司巴南支公司，住所地重庆市巴南区鱼洞巴县大道26号B幢24-5、24-6、24-7，统一社会信用代码9150011374894749T。 法定代表人：夏彬，总经理。 委托诉讼代理人：廖宗兰，女，公司员工。 第三人：重庆尊渝物流有限公司，住所地重庆市万盛经开区勤俭路50号，统一社会信用代码91500100605159709。 法定代表人：朱秀春，总经理。 委托诉讼代理人：阎燕飞，男，公司员工。 原告胡昌顺与被告中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司巴南支公司（以下简称中华联合财保巴南支公司）、第三人重庆尊渝物流有限公司（以下简称尊渝公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年5月15日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月18日公开开庭进行了审理。原告胡昌顺及其委托诉讼代理人贾颖、被告中华联合财保巴南支公司的委托诉讼代理人廖宗兰、第三人尊渝公司的委托诉讼代理人阎燕飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告胡昌顺向本院提出诉讼请求：判令被告中华联合财保巴南支公司向原告支付意外伤害保险金30万元、医疗费15万元。事实和理由：第三人尊渝公司向被告中华联合财保巴南支公司投保了“出入平安驾乘人员意外伤害保险C型（2014版）”，2018年10月14日，原告驾驶渝BRXXX号重型半挂牵引车运载一车货物由王庄华锦铝厂往安顺方向行驶，行驶至站毕线17公里300米路段时，因操作不当，导致该车失控后侧翻并撞到路边护栏，造成原告与乘客马素容受伤，该车及路边护栏受损的交通事故。原告受伤后住院治疗了53天，花费医疗费153428.92元。并经鉴定为六级伤残、误工期限150天、护理期限90天、营养时限90天。原告是保险合同的被保险人，被告应按照保险合同约定向原告给付保险金。但被告至今未付，特诉请如上。 被告中华联合财保巴南支公司辩称，第三人尊渝公司就渝BRXXX号营业性货车在我公司投保“出入平安驾乘人员意外伤害保险C型”，其中伤残意外伤害限额30万元，意外医疗限额15万元，保险期间2018年7月10日起至2019年7月9日止。对原告诉请的金额有异议，应按照投保约定赔付。 第三人尊渝公司陈述，肇事车辆渝BRXXX号车系原告妻子马素容出资购买挂靠在我公司名下对外经营，我公司按照马素容的要求向被告投保了“出入平安驾乘人员意外伤害保险C型”，保险限额为意外伤害限额30万元（赔偿内容为意外身故或伤残），意外医疗限额15万元，保险期间2018年7月10日起至2019年7月9日止。事故发生在保险期间内，我公司认为被告中华联合财保巴南支公司应当在保险承担的限额内足额赔偿给原告。 原告胡昌顺围绕诉讼请求依法举示了道路交通事故认定书、贵州省骨科医院住院病历、保险单、法医临床鉴定意见书等证据，被告中华联合财保巴南支公司围绕其抗辩意见向本院举示了保险单、保险条款、投保人声明、说明等证据，第三人围绕其陈述意见向本院举示了挂靠合同、保险单。本院组织双方当事人进行证据交换和质证，对双方均无争议的前述证据予以确认并在卷佐证。对双方存在争议的证据，本院评述如下：清镇市卫生院出具的2018年10月14日两张医疗票据系原告受伤当日因就医产生的医疗费及车费，与本案具有关联性，本院予以确认。对被告举示的投保人声明，上面有第三人尊渝公司的盖章，对该证据的真实性，本院予以确认。 根据原被告双方及第三人的到庭陈述及其提交的证据，本院认定事实如下： 2017年9月15日，第三人尊渝公司与案外人马素容签订《汽车挂靠经营合同》，约定：马素容将自购的渝BRXXX车、渝BXXX挂车挂靠在尊渝公司处经营，合同期限从本合同签订之日起至该车辆转让过户或报废为止。合同期间，挂靠车辆的保险由第三人尊渝公司在规定的保险公司统一办理，保险费由马素容承担，并在规定的时间内向尊渝公司缴付。 2018年6月25日，第三人尊渝公司作为投保人与被告中华联合财保巴南支公司作为保险人签订《出入平安驾乘人员意外伤害保险C型（2014版）保险单》（以下简称保险单），相关内容为：出入平安驾乘人员意外伤害保险C型条款（2014版）意外伤害每人保额30万元，附加意外伤害医疗保险条款（B款）意外医疗每人保额15万元。该保险单中“特别约定”第3条约定“本保险的意外医疗费用实行顺序赔偿（即先在车上人员责任险保险金额中赔付，再在本保险限额中赔付）。我司根据其实际发生的合理医疗费用进行差额赔付，每次医疗费用扣除100元后按90%赔付。”第6条约定“本保单意外医疗赔付按照社会基本医疗保险规定的标准计算，伤残赔偿比例按十级计算，级差为10%。” 《出入平安驾乘人员意外伤害保险C型条款（2014版）》载明：第二条、被保险人应为驾驶或乘坐机动车辆的自然人……第五条、在本保险合同有效期内，保险人按照与投标人的约定对保险人驾驶或者乘坐保险单约定的机动车辆期间遭受的以下四类风险中的一类或几类承担保险责任……C类：被保险人驾驶营运性质的机动车，在行驶过程中或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中遭受意外伤害……被保险人因遭受意外伤害导致残疾的，残疾程度鉴定标准以《道路交通事故受伤人员伤残评定》为准，各残疾程度对应的给付比例以本保险合同所附《十级残疾程度与保险金给付比例表》或约定的给付比例为准……该条款附表载明残疾程度为六级的给付比例为15%。 当日，第三人尊渝公司与安诚财产保险股份有限公司重庆分公司黔江中心支公司签订《机动车综合商业保险保险单》，保险车辆为渝BRXXX车，其中机动车车上人员责任保险中乘客的保险金额为50000元。 第三人尊渝公司向中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司出具《投保人声明》，载明：本投保人向贵司投保的出入平安驾乘人员意外伤害保险C型（2014），现自愿就所涉及和适用的条款及理赔等内容作如下声明：一、贵司于2018年4月23日将保险条款的全部内容向本投保人作了讲解和说明，本投保人已经仔细、认真阅读并理解了全部保险条款内容，本投保人尤其注意到贵司对保险责任和免责条款的内容（字体加粗的内容）进行了提示，对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以口头形式向本投保人作出解释，本投保人明白了该条款的真实含义和法律后果，理解和全部接受该条款内容，也没有疑义。二、除条款有修改或投保新险种外，贵司无需再向本投保人进行说明及告知……六、本声明是对双方已经签订及将来签订保险合同（保险单）及条款的补充，与保险合同（保险单）具有同等法律效力。 2018年10月14日，原告胡昌顺驾驶渝BRXXX号重型半挂牵引车运载一车货物由王庄华锦铝厂往安顺方向行驶，行驶至站毕线17公里300米路段时，因操作不当，导致该车失控后侧翻并撞到路边护栏，造成胡昌顺、乘车人马素容受伤的事故。2018年10月28日，贵州省清镇市公安局交警大队作出《道路交通事故认定书》，认定胡昌顺负此次交通事故的全部责任。 当日，原告胡昌顺被送往清镇市第一人民医院门诊治疗，后于当日转往贵州省骨科医院治疗，于2018年12月6日出院，实际住院53天，共计产生医疗费154729.45元。 2019年3月6日，原告胡昌顺申请贵州医科大学法医司法鉴定中心对其伤残等级、误工、护理及营养期限进行鉴定，贵州医科大学法医司法鉴定中心于2019年3月20日出具贵医大司法鉴定中心（2019）临鉴字第1014号《法医临床鉴定意见书》，鉴定意见为：1.胡昌顺因外伤致左手损毁伤造成左手功能丧失分值90分以上属六级伤残。2.胡昌顺因外伤致左手毁损伤并左手第1-5指骨缺如、左尺骨茎突骨折、左足距骨骨折及左侧多发肋骨骨折等，其误工期评定为150日，护理期评定为90日，营养期评定为90日。 本院认为，第三人尊渝公司为渝BRXXX号车的驾驶或乘坐车辆的自然人投保了驾乘人员意外伤害保险，原告胡昌顺系渝BRXXX号车的驾驶员，其作为被保险人与被告中华联合财保巴南支公司之间建立了人身保险合同关系，该合同意思表示真实，合法有效，双方当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。第三人尊渝公司作为投保单位交纳了保费，被保险人发生保险事故后，被告中华联合财保巴南支公司作为保险人应当按照合同约定进行赔偿并支付保险金。 本案的争议焦点在于：被告中华联合财保巴南支公司应当支付的保险赔偿金的金额是多少。 针对上述争议焦点，本院认为：保险单中“特别约定”第3条约定：“本保险的意外医疗费用实行顺序赔偿（即先在车上人员责任险保险金额中赔付，再在本保险限额中赔付）。我司根据其实际发生的合理医疗费用进行差额赔付，每次医疗费用扣除100元后按90%赔付。”第6条约定：“本保单意外医疗赔付按照社会基本医疗保险规定的标准计算，伤残赔偿比例按十级计算，级差为10%。”原告认为“特别约定”系免责条款，且被告未尽到提示及说明义务，对此不予认可。前述条款属于保险合同的免责条款，被告中华联合财保巴南支公司依法应当向投保人尊渝格式履行提示和明确说明义务，前述条款才生效。投保单将免责部分集中在一起，以“特别约定”的方式列在一个专栏，应该足以引起投保人注意，因此应当认定太保重庆公司履行了提示义务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条规定，“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”。从第三人尊渝公司向中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司出具《投保人声明》载明的内容来看，投保人已经收悉并仔细阅读保险条款，尊渝公司在该《投保人声明》签章确认，对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议。虽然尊渝公司的该声明是向中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司作出的，但中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司系被告中华联合财保巴南支公司的上级部门，其对下级部门的保单进行审核并向投保人就保险条款进行解释说明亦在情理之中，且由谁向投保人进行解释说明并不影响投保人的正确理解。现尊渝公司没有反证证明保险人未履行明确说明义务，应认定保险人履行了明确说明义务。双方争议的案涉保险条款系双方当事人的真实意思表示，合法成立并生效。 投保人与保险人在保险单中约定意外伤害每人保额30万元、意外医疗每人保额15万元。关于意外伤害保险金的赔付部分，根据保险单“特别约定”中第6条约定“伤残赔偿比例按十级计算，级差为10%”，原告因事故造成六级伤残，其应获得的意外伤害保险金为15万元（30万元×50%）。关于意外医疗费用保险金的赔付部分，根据保险单“特别约定”中第3条约定“本保险的意外医疗费用实行顺序赔偿（即先在车上人员责任险保险金额中赔付，再在本保险限额中赔付）。我司根据其实际发生的合理医疗费用进行差额赔付，每次医疗费用扣除100元后按90%赔付”，第三人尊渝公司就事故车辆渝BRXXX车向安诚财产保险股份有限公司重庆分公司黔江中心支公司投保了综合商业保险，其中机动车车上人员责任保险中乘客的保险金额为50000元，被告应赔付的意外医疗保险金应优先扣除该50000元。被告辩称原告的医疗费应按照社会基本医疗保险规定的标准进行核算，但其未举示证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，对该辩称本院不予采信。故原告应赔付的意外医疗费用保险金为94166.51元【（154729.45元-50000元-100元）×90%】。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（三）》第十九条，《最高人民法院关于适用》第九十条之规定，判决如下： 一、被告中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司巴南支公司于本判决发生法律效力之日起五日内支付原告胡昌顺意外伤害保险金150000元、意外医疗费用保险金94166.51元，合计244166.51元； 二、驳回原告胡昌顺的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4025元，由原告胡昌顺负担1811元，由被告中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司巴南支公司负担2214元（此款已由原告垫付，由被告中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司巴南支公司在本判决发生法律效力之日起三日内给付原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 员  姚 芳 二〇一九年七月十九日 法官助理  钟 婧 书 记 员  朱丽佳