山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁1102民初6489号 原告：刘相德，男，1958年6月18日出生，汉族，居民，住日照市东港区。 委托诉讼代理人：柳贵福，山东律苑律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁文，山东律苑律师事务所律师。 被告：平安养老保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市历下区文化东路29号七星吉祥大厦A座，统一社会信用代码91370100798861431L。 诉讼代表人：陈永，总经理。 委托诉讼代理人：泥国辉，男，1982年1月7日出生，汉族，公司职工，户籍所在地博兴县。 原告刘相德与被告平安养老保险股份有限公司山东分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2018年7月31日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘相德的委托诉讼代理人柳贵福、丁文，被告平安养老保险股份有限公司山东分公司的委托诉讼代理人泥国辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告刘相德向本院提出如下诉讼请求：1.依法判令被告给付原告保险金44984.95元；2.诉讼费等全部由被告承担。事实与理由：2017年5月25日，原告与被告签订人身保险合同，保险期限自2017年5月26日至2018年5月28日。原告在被告处购买了平安万福卡保险，其中包括意外伤害保险，保险金额为10万元；意外医疗保险金，保险金额为8000元；意外住院津贴，保险金额为30元/天；营运飞机意外伤害保险，保险金额为50万元。2017年10月8日，原告与赵龙尧驾驶的车牌号为鲁Ｌ×××××（状态：注销）号牌二轮摩托车发生道路交通事故，致使原告受伤住院治疗，事故发生在保险期间内。经日照市东港区人民法院委托，日照人民法医司法鉴定所认定原告两处伤情分别构成十级伤残，需要后续治疗费5000元。原告向被告索赔无果，现诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告平安养老保险股份有限公司山东分公司辩称，同意按照保险合同约定进行处理，视对方举证之后再作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据有：电子保单、（2018）鲁1102民初4191号民事判决书、道理交通事故认定书、诊断证明书、住院病历、收费票据、鉴定意见书等，被告提供的证据有：平安万福卡激活流程、平安万福卡卡册、平安短期意外伤害保险条款等。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月22日，原告在被告处投保平安万福卡保险一份，投保人、被保险人均为刘相德，保险期间为2017年5月26日零时至2018年5月25日二十四时，身故受益人为法定，保费200元，险种及保额为平安意外住院津贴医疗保险30元/天、平安交通意外伤害保险（民航班机意外伤害）（2013版）（A款）50万元、平安短期意外伤害保险（2013版）10万元、平安短期意外伤害医疗保险8000元，特别约定详见卡册。 被告提交了平安万福卡II代A款（电子）的投保（激活）流程及平安万福卡（尊享版）的卡册说明，其中平安万福卡（尊享版）的卡册说明载明：本保险公司明确禁止工作人员以及代理人为客户提供代投保（激活）服务，请客户务必亲自投保（激活），并仔细阅读投保（激活）过程中的各项提示，以保障自己的合法权益；如代为投保的，视为客户和代投保人之间的特别授权，与本公司无关；被保险人因遭受意外事故，并自事故发生之日起180日内因该事故造成本合同所附《人身保险伤残评定标准（JR/T0083-2013）》（中国保险行业协会、中国法医学会于2013年6月联合发布）所列伤残项目的，本公司依照该标准规定的评定原则对伤残项目进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以其意外伤害保险金额给付意外伤残保险金，意外伤残保险金的累计给付金额以被保险人的意外伤害保险金额人民币10万元为限；被保险人每次因遭受意外事故并在医院进行治疗的，本公司就其该次意外事故发生之日起180日内发生的、符合当地社会基本医疗保险规定的合理医疗费用，按下列公式计算给付意外医疗保险金：意外伤害医疗保险金＝（合理医疗费用-100元）×职业给付系数，累计给付金额以被保险人的意外医疗保险金额为限；被保险人因遭受意外事故，并自事故发生之日起180日内因该事故经医院确诊必须住院治疗的，本公司对每份保险按其合理住院日乘以30元给付意外住院津贴，累计给付日数最多为180日；因被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车的，本公司不承担给付保险金的责任。 2017年10月8日17时许，案外人赵龙尧无证驾驶鲁Ｌ×××××号牌（状态：注销）普通二轮摩托车沿山海西路自东向西行驶，向右变更车道时与沿山海西路由东向西行驶的原告无证驾驶的鲁Ｌ×××××号牌（逾期未检验）二轮摩托车相撞，致赵龙尧、原告受伤，两车受损，造成伤人道路交通事故。经日照市公安局交通警察支队东港大队现场勘查作出日公交认字（2017）第001X号道路交通事故认定书，认定赵龙尧无证驾驶号牌注销的载物超宽的机动车，变更车道时影响相关车道内行驶的机动车正常行驶，其行为是造成此次事故的主要原因，负事故的主要责任，原告无证驾驶未按规定检验的机动车，未确保安全车速，其行为是造成此次事故的次要原因，承担事故的次要责任。原告受伤后入日照市中心医院住院治疗，被诊断为右锁骨粉碎性骨折、右侧多发肋骨骨折（1-7）、左第四掌骨骨折、右肺挫伤、头顶部皮肤挫裂伤、头外伤反应，病情稳定后在全麻下行右锁骨、左手第四掌骨骨折切开复位内固定术，经手术后住院18天，支出医疗费30125.84元。原告之损伤，经其本人申请并本院委托，日照人民法医司法鉴定所于2018年3月29日作出（2018）临鉴字第107号鉴定意见书，鉴定意见为原告右侧多发肋骨骨折鉴定为十级伤残；右肩关节活动障碍鉴定为十级伤残；后续治疗费用约5000元。2018年5月15日，原告诉至本院，要求赵龙尧赔偿损失，本院于2018年8月8日作出（2018）鲁1102民初4191号民事判决，确认原告的损失为医疗费30125.84元、住院伙食补助费900元、残疾赔偿金36283.20元、护理费7200元、误工费11563元、精神损害抚慰金2000元、交通费500元、后续治疗费5000元、鉴定费2080元，判令赵龙尧在相当于机动车交强险责任限额内赔偿医疗费10000元、精神损害抚慰金2000元、残疾赔偿金36283.20元、护理费7200元、误工费11563元、交通费500元，交强险责任限额之外的医疗费、住院伙食补助费、后续治疗费以及鉴定费合计28105.84元，由赵龙尧按70%的责任比例承担19674元。 庭审过程中，刘相德明确其主张的给付项目及计算方式为1.意外伤害医疗保险金7537.75元，按（医疗费30125.84元＋后续治疗费5000元－机动车交强险责任限额内赔偿的10000元）×30%计算；2.意外伤残保险金36283.20元，按山东省2018年度农村居民人均可支配收入15118元/年×20年×12%予以计算；3.鉴定费624元，按鉴定费2080元×30%计算；4.意外住院津贴540元，按30元/天×18天予以计算。被告对原告的给付请求不予认可，主张原告的伤残等级应按保险合同约定的人身保险伤残评定标准进行鉴定，并按鉴定结果和约定的比例赔付保险金，因原告系无证驾驶，属意外事故的免责情形，被告不应承担给付保险金的责任。原告主张非其亲自投保激活，未收到卡册说明保险条款等保险材料，被告亦未对伤残评定标准、给付比例、无合法有效驾驶证驾驶不承担保险责任等条款尽提示和明确说明义务。被告除平安万福卡II代A款（电子）的投保（激活）流程及平安万福卡（尊享版）的卡册说明外，未提交其他证据对其已将卡册说明和保险条款中的免责条款进行了提示和明确说明予以证明。 本院认为，保险合同属于“最大诚信”的射幸合同，保险人与投保人均应按照最大诚信原则履行合同义务。诉争平安万福卡系激活式保险卡，该保险卡已经激活，且激活时已确认了被保险人、保险期间等基本信息，故原、被告之间保险合同关系成立且合法有效，本院对此予以确认。原告在保险期间内遭遇道路交通事故造成人身损害，经鉴定其两处伤情均构成十级伤残，被告虽对原告的伤残等级提出异议，并主张原告伤情应按保险合同约定的人身保险伤残评定标准进行鉴定，但该内容属于减轻保险人责任条款，在被告未提供证据证明履行了明确说明义务的情形下，原告无从知晓该标准，亦无从选择依据该标准进行伤残鉴定。至于鉴定机构依据《人体损伤致残程度分级》鉴定原告伤情，亦不违背法律禁止性规定，且系本院委托的有资质的鉴定机构，原告的两处伤情均构成十级伤残，本院予以确认。至于免赔额及比例赔付的约定，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款之规定，上述约定亦属于免责事项，被告亦应履行提示及明确说明义务后才发生法律效力。被告主张原告系无证驾驶，属意外事故的免责情形，被告不应承担保险责任，但被告未提交充足证据对其已履行提示和明确说明义务予以证明，应当承担举证不能的不利后果，应当给付原告保险金。本案原告主张的意外伤害医疗保险金7537.75元、意外伤残保险金36283.20元、鉴定费624元、意外住院津贴540元，其计算方式和计算标准均符合法律规定，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条、第十七条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十条之规定，判决如下： 一、被告平安养老保险股份有限公司山东分公司于本判决生效之日起三日内给付原告刘相德意外伤害医疗保险金7537.75元； 二、被告平安养老保险股份有限公司山东分公司于本判决生效之日起三日内给付原告刘相德意外伤残保险金36283.20元； 三、被告平安养老保险股份有限公司山东分公司于本判决生效之日起三日内给付原告刘相德鉴定费624元； 四、被告平安养老保险股份有限公司山东分公司于本判决生效之日起三日内给付原告刘相德意外住院津贴540元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费925元，由被告平安养老保险股份有限公司山东分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审 判 长  张玉晓 人民陪审员  王立迎 人民陪审员  赵龙海 二〇一九年七月二十三日 书 记 员  王 艳