黑龙江省绥棱县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑1226民初115号原告（执行案外人）：中国工商银行股份有限公司绥棱支行，住所地黑龙江省绥棱县繁华大街152号。法定代表人：吴明该行行长。委托诉讼代理人：赵凯，男，1965年8月14日出生，汉族，该行副行长，住黑龙江省绥棱县。被告（申请执行人）：陈昭，男，1980年1月2日出生，汉族，无职业，住黑龙江省绥棱县。被告（被执行人）：绥棱县龙腾房地产开发有限公司，住所地黑龙江省绥棱县西北街二委。法定代表人：刘庆山，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司绥棱支行（以下简称工行绥棱支行）与被告陈昭、绥棱县龙腾房地产开发有限公司（以下简称龙腾公司）案外人执行异议之诉一案，本院于2019年1月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。工行绥棱支行委托诉讼代理人赵凯到庭参加诉讼。被告陈昭、龙腾公司经法院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。工行绥棱支行向本院提出诉讼请求：1.确认被告龙腾公司在原告工行绥棱支行开立的账户09×××16内的款项享有质权；2.不执行账户09×××16内的款项,并将此户解除冻结；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由，陈昭依据(2018)黑1226黑执84号之六执行裁定书向绥棱县人民法院申请执行,贵院于2018年11月12日裁定冻结被执行人龙腾公司在工行绥棱支行账号09×××16中存款。随后,工行绥棱支行对执行事项提出书面异议。贵院于2018年12月28日做出(2018)黑1226执异31号执行裁定书，驳回工行绥棱支行的异议请求。工行绥棱支行于2015年3月4日与龙腾公司签订《按揭贷款业务合作协议》办理个人按揭贷款业务,龙腾公司同意为借款人(购房人)提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证,按个人贷款额缴纳阶段性担保保证金,开立了保证金专户,账号为09×××16。该保证金账户为绥棱县龙腾盛世小区项目小区购房贷款客户(借款人)提供偿还本息的阶段性连带责任担保,在借款人未履行还款义务时由阶段性担保人履行还款义务,双方约定了阶段性担保至其贷款房屋证正式他项权利证办理终结入工行绥棱支行档案内终止。该账户内资金全部为保证金,无其他任何款项。截至2018年12月31日,龙腾公司开发的绥棱县龙腾盛世小区放款39笔,现保证金账户余额为27万元。其来源为龙腾公司按协议规定自行存入,性质是保证借款人在与绥棱支行《个人购房借款/担保合同》项下的义务得到切实履行,其用途只能用于借款人购买该项目住房贷款出现违约后的还款。原告(案外人)认为,该保证金账号是原告内部科目核算使用的科目代号,在中国工商银行余额表中体现的户名是保证金户龙腾公司,完全可确定是原告的内部账户根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法)若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三者将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后就,移交债权人的担保,债务人不履行债务时,债权人可以以金钱优先受偿”的规定,本案中,龙腾公司在工行绥棱支行开设保证金账户,专用于存入保证金,保证金收取比例确定且该账户只入不出,未经绥棱支行同意,龙腾公司无法取出该账户内存款,这是符合法律规定的特定化和移交债权人占有的特征,案涉账户内缴存的保证金为龙腾公司向工行绥棱支行承担抵押担保责任的质物,原告对案涉账户内款项享有质权。综上,原告认为冻结、扣划案涉账户中的款项将侵害原告依法享有的权力,使原告个人贷款面临优先受偿难以实现的风险,故原告提起诉讼,请求判如所请。陈昭无正当理由未到庭参加诉讼，在答辩期向本院提交了答辩状，其辩称，首先绥棱法院在执行程序中依法冻结的是龙腾公司在被答辩人工行绥棱支行开立的是临时账户09×××16,该账户中的存款属于龙腾公司所有,而且根据《人民币银行结算账户管理办法》第三条第(一)项规定,存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，没有保证金账户。综上所述,请法院依法公正处理本案,驳回被答辩的诉讼请求,以维护答辩人的合法权益。龙腾公司无正当理由未到庭参加诉讼，在答辩期向本院提交了答辩状，其辩称，首先绥棱法院在执行程序中依法冻结的是答辩人龙腾公司在被答辩人工行绥棱支行开立的临时账户09×××16,该账户中的存款属于答辩人龙腾公司所有,而且根据《人民币银行结算账户管理办法》第三条第(一)项规定,存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，没有保证金账户。另外,即便法院强行认定该账户是保证金账户,则根据按揭贷款保证金账户资金具有流动性,该保证金随着所担保的标的物的变动而变动。即随着按揭贷款的发放,保证金账户中的资金会不断增多;同样,随着房屋抵押权登记的办理,保证金账户中的资金也在不断返还给房地产开发企业(答辩人)。综上所述,请法院依法公正处理本案,驳回被答辩的诉讼请求,以维护答辩人的合法权益。工行绥棱支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告陈昭、龙腾公司没有提供证据，被告陈昭、龙腾公司经法院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院依法进行了证据出示。1.证据一执行裁定书，欲证案外人即本案原告在2018年12月27日向绥棱县人民法院执行局提出执行异议被驳回，故原告提出执行异议之诉。本院认为该份证据来源合法，与本案具有关联性，具有原告主张问题的证明力，予以采信。2.证据二按揭贷款合作协议，欲证实2015年3月4日与龙腾公司签订的，保证金账户是指定的内部账户，专门存龙腾公司专项资金，是由原告专门管理。证据三余额表一份、银行流水一份，欲证实有7笔存款，龙腾公司开立的账户是保证金账户，是原告的内部账户，是受到专门管控的，平时没有支取，只有借款人出现违约的情况下才能进行支取，证明资金的性质。本院认为该两组证据来源合法，与本案具有关联性，具有证明该账户系保证金账户的证明力，予以确认。根据当事人陈述和经审查确认证据，本院认定案件事实如下：2015年3月4日，原告工行绥棱支行（甲方）与被告龙腾公司（乙方）签订了“按揭贷款业务合作协议”。协议约定，原告为购买被告龙腾公司开发建设的绥棱县龙腾盛世小区项目的借款人提供按揭贷款，在借款人办妥正式抵押登记手续前（不含抵押预告登记），并将房屋他项权证交原告工行绥棱支行（甲方）之前，被告龙腾公司（乙方）同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段连带责任保证，并在甲方指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额10%的款项，作为履约保证金，未经甲方同意，乙方不得动用该款项。协议签订后，原告为该小区部分购房人提供了贷款。2018年11月12日，绥棱县人民法院作出（2018）黑1226执84号执行裁定书查封了被告龙腾公司在原告工行绥棱支行开立的账户09×××16。2018年12月27日，原告工行绥棱支行向本院提出执行异议。2018年12月28日，本院作出（2018）黑1226执异31号执行裁定书，裁定驳回工行绥棱支行的执行异议请求。工行绥棱支行不服裁定，提起执行异议之诉。本院认为，本案系案外人执行异议之诉。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第三百一十一条“案外人或者申请执行人提起执行异议之诉的，案外人应当就其对执行标的享有足以排除强制执行的民事权益承担举证证明责任”的规定，本案原告工行绥棱支行以案外人的身份提起案外人执行异议之诉，应就案涉被告龙腾公司在原告处开立的账号09×××16享有足以排除强制执行的民事权益承担举证责任。本案中，原告工行绥棱支行提出对该账户依法享有质权的主张，按照原告与被告龙腾公司签订的“按揭贷款业务合作协议”中第四条“在借款人办妥正式抵押登记手续前（不含抵押预告登记），并将房屋他项权证交甲方（原告工行绥棱支行）之前，乙方（被告龙腾公司）同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段连带责任保证，并在甲方指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额10%的款项，作为履约保证金，未经甲方同意，乙方不得动用该款项……”的约定，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，可以认定该账户内的资金系质押物。但从该约定看，该质押权是有期限的，协议明确约定质押期间“在借款人办妥正式抵押登记手续前（不含抵押预告登记），并将房屋他项权证交甲方（原告工行绥棱支行）之前……”，庭审中原告当庭陈述借款人大部分办理的房屋他项权证抵押登记手续，但就具体办理情况没有向法院出示证据。参照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十五条规定“有证据证明一方当事人持有证据无正当理由拒不提供，如果对方当事人主张该证据的内容不利于证据持有人，可以推定该主张成立”确定的原则，可以推定购房人均办理的抵押登记手续，根据原告与被告龙腾公司签订的协议约定，应认定该账户内的资金的保证期限均过期，原告与被告龙腾公司双方之间约定的权利义务关系终止，原告工行绥棱支行不再就被告龙腾公司在原告处开立的账号09×××16内的资金享有质权的优先受偿权，故对原告工行绥棱支行的提出的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十一条（七）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、三百一十二条第一款（二）项之规定，判决如下：驳回原告中国工商银行股份有限公司绥棱支行的诉讼请求。案件受理费5416元，由原告中国工商银行股份有限公司绥棱支行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于绥化市中级人民法院。审 判 长  李国平人民陪审员  刘桂敏人民陪审员  王晓丽二〇一九年七月七日书 记 员  孙 雷