太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初2823号   原告：晋商银行股份有限公司太原胜利街支行，住所地:太原市杏花岭区胜利街282号。   负责人：张鸿彪，职务：行长。   委托诉讼代理人：赵虎，山西中诚律师事务所律师。   被告：山西东泰房地产开发有限公司，住所地太原市解放路69号。   法定代表人：徐保林，职务：董事长。   委托诉讼代理人：郝广兴，山西三晋律师事务所律师。   被告：王建蓉，女，1976年10月6日出生，汉族，住太原市小店区。   原告晋商银行股份有限公司太原胜利街支行（以下简称晋商银行）与被告山西东泰房地产开发有限公司、王建蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告晋商银行的委托诉讼代理人赵虎及被告山西东泰房地产开发有限公司的委托诉讼代理人郝广兴到庭参加诉讼，被告王建蓉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告晋商银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还原告本金200万元,利息102690.83元,罚息104980元,合计2207670.83元人民币;或请求法院判令原告有权就被告山西东泰房地产开发有限公司抵押于原告的房屋拍卖、变卖所得价款在在本金200万元,利息207670.83的范围内优先受偿。(以上为暂计至2019年3月27日的数字,2019年3月27日之后产生的利息、罚息按照合同约定计算即年利率为10.44%直至被告实际支付之日止。)2、请求法院判令原告为实现债权产生的费用由被告承担(包括但不限于因诉讼产生的律师费、因拍卖、变卖等产生的评估、公告费等);3、请求法院判令被告承担本案的全部诉讼费用。   事实与理由：2017年9月28日,借款人王建蓉因经营周转(进树苗)向原告申请房屋抵押贷款,同时签订了合同编号：(351121)晋银个房抵借字(2017)第FX001号)的个人借款/担保合同,《借款合同》约定借款金额为人民币200万元,借款期限自2017年9月28日至2018年9月27日。贷款年利率为6.96%按月结息,到期一次性还本。借款人未按期归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止。为保证借款人王建蓉按时还本付息,被告山西东泰房地产开发有限公司以抵押人的身份与原告签署了抵押担保合同,以其名下的位于南中环街200号国际大都会中心广场4幢A单元5层0501号、0502号、0503号、0504号、B单元5层0502号,产权证号分别为D201311899、D201311900、D201311901、D201311902、D201311979的房屋作抵押并办理了以原告为权利人的抵押登记。2017年9月28日,借款人王建蓉作为委托人与晋商银行股份有限公司胜利街支行作为受托人签订《委托支付协议》,由受托人依据(351121)晋银个房抵借字(2017)第FX001号《个人借款/担保合同》的约定向委托人提供借款;借款人授权和委托贷款人在将借款划入指定的借款人账户35112110100186147后,将借款资金转入符合借款合同约定用途的支付对象账户,并根据贷款人要求提供支付凭证等相关资料。同日,借款人王建蓉向晋商银行股份有限公司胜利街支行出具提款申请书,载明,本笔借款在贷款人受托支付方式下,我方授权和委托贵行在将本笔借款划入我方账户后,支付给符合借款合同约定用途的下列支付对象账户:户名太原华杰农业科技有限公司,账号0908O14170004659,开户行民生银行三墙路支行。合同签订后，原告全额向借款人支付了200万贷款,但借款人王建蓉逾期还款,担保人山西东泰房地产开发有限公司也未履行担保义务,根据合同第二十一条约定,抵押担保范围包括:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第三十二条32.2约定,主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的,无论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供,贷款人有权自行选择实现担保的顺序,……,担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩。根据个人借款/担保合同第三十七条37.1的规定,本合同中保证合同条款具有独立性。综上,为维护原告的合法权益,故根据《合同法》的规定,特向贵院提起诉讼,请求支持原告的诉讼请求。   被告山西东泰房地产开发有限公司辩称，原告所述是事实，但是王建蓉是借款人，我方是抵押担保人，应当跟王建蓉共同参加诉讼。且我方与王建蓉有反担保合同，我方请求判决债务人王建蓉清偿债务。   被告王建蓉未到庭参加诉讼未提交书面答辩意见。   原告为支持其诉讼请求向本院提供了以下证据：   提供证据1、合同编号：（351121）晋银个房抵押字（2017）第FX001号的个人借款/担保合同书，证明双方存在有效的抵押担保合同，合同是双方真实意思的表示。山西东泰房地产开发有限公司自愿为借款人王建荣的借款提供房产抵押担保。   证据2、《委托支付协议》、《提款申请书》、借款凭证、个人业务委托书、支付贷款凭证，证明原告按照合同约定，以受托支付的方式，完成付款义务。   证据3、不动产登记证明，证明被告以产权证号分别为D201311899、D201311900、D201311901、D201311902、D201311979的房屋作抵押并办理了以原告为权利人的抵押登记。   证据4、贷款余额凭证，证明暂计算至2019年3月27日，被告应承担的贷款本金、利息等共计2207670.83元。   证据5、企业信用信息公示报告、送达地址确认书，证明被告为合法存续的公司，确认有效的送达地址为：太原市南中环街200号企联大厦五层，及被告王建蓉的有效送达地址。   被告山西东泰房地产开发有限公司对以上证据均认可。   被告山西东泰房地产开发有限公司提供反担保合同一份，证明我方为王建蓉所做的担保发生费用以后，全部以王建蓉抵押的该合同中的房屋作为担保。   原告认为该合同是被告山西东泰房地产开发有限公司与被告王建蓉签的，原告不是当事人，不发表质证意见。   被告王建蓉未到庭参加诉讼，未提交书面质证意见。   经审理查明，2017年9月28日,被告王建蓉与原告签订了合同编号：(351121)晋银个房抵借字(2017)第FX001号)的《个人借款/担保合同》,《借款合同》约定借款金额为人民币200万元,借款期限自2017年9月28日至2018年9月27日，贷款年利率为6.96%按月结息,到期一次性还本。借款人未按期归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止。同时，被告山西东泰房地产开发有限公司以抵押人的身份与原告签署了抵押担保合同,以其名下的位于南中环街200号国际大都会中心广场4幢A单元5层0501号、0502号、0503号、0504号、B单元5层0502号,产权证号分别为D201311899、D201311900、D201311901、D201311902、D201311979的房屋作抵押并办理了以原告为权利人的抵押登记。2017年9月28日,被告王建蓉与原告签订《委托支付协议》,由受托人依据(351121)晋银个房抵借字(2017)第FX001号《个人借款/担保合同》的约定向委托人提供借款。同日,被告王建蓉向晋商银行股份有限公司胜利街支行出具提款申请书,原告全额向王建蓉支付了200万贷款，被告王建蓉未按合同约定的期限归还借款本息，保证人也未依约承担保证责任。   另查明，2016年3月25日，被告山西东泰房地产开发有限公司与被告王建蓉签订了《反担保合同》。依据《个人借款/担保合同》的约定被告山西东泰房地产开发有限公司就被告王建蓉据该合同向晋商银行房屋抵押担保，当王建蓉在还款期限届满而不履行还款义务时，晋商银行有权直接要求保证人清偿该项债务。山西东泰房地产开发有限公司在承担上述保证责任后，取得代为求偿权，可向王建蓉追偿上述债务。现山西东泰房地产开发有限公司为确保上述代为求偿权的实现，要求王建蓉向其提供反担保。被告王建蓉以其位于太原市复地路2号恒大山水城19幢1单元0201号房屋向被告山西东泰房地产开发有限公司提供担保。   上述事实，有《个人借款/担保合同》、《委托支付协议》、《提款申请书》、借款凭证、个人业务委托书、支付贷款凭证、不动产登记证明、贷款余额凭证、企业信用信息公示报告、送达地址确认书、《反担保合同》及当事人陈述意见在案佐证。   本院认为，本案涉及的《个人借款/担保合同》、《反担保合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告王建蓉未按合同约定期限清偿借款，构成违约，原告要求被告山西东泰房地产开发有限公司偿还贷款本金、利息、罚息，因本案被告王建蓉为借款人，被告山西东泰房地产开发有限公司为抵押担保人，故上述借款应由被告王建蓉偿还，被告山西东泰房地产开发有限公司承担抵押担保责任。被告山西东泰房地产开发有限公司要求其在承担担保责任后，对被告王建蓉追偿上述债务，符合法律规定，本院予以支持。被告王建蓉未到庭参加诉讼，不影响本案在查清事实的基础上依法判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告王建蓉于本判决生效之日起十日内偿还原告晋商银行股份有限公司太原胜利街支行借款本金200万元,利息102690.83元,罚息104980元,合计2207670.83元，并按合同约定承担从2019年3月27日起至借款本息还清之日止的罚息。   二、被告山西东泰房地产开发有限公司对上述借款本息在其抵押于原告的房屋拍卖、变卖所得价款范围内承担抵押担保责任，在其承担抵押担保责任后有权对被告王建蓉追偿上述债务。   三、驳回原告晋商银行股份有限公司太原胜利街支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费24461元，减半收取12231元，由被告山西东泰房地产开发有限公司、被告王建蓉共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。?   审判员 王俊斌     二〇一九年七月一日   书记员 郭秀梅   附相关法律条款   《中华人民共和国合同法》   第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任保证的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第二十九条第一款借贷双方对逾期利息有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。