文书内容广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤（2019）粤0402民初8028、8029、8030、8031、8032、8033、8036、8040、8041、8042、8045、8046、8047、8050、8052、8054、8058、8066、8071、8072、8075、8081、8083、8084、8085、8087、8088、8091、8092、8093、8096、8098、8102、8109、8113、8117、8118、8119、8123、8126、8128、8137号原告：中国农业银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大九洲大道中1002号，统一社会信用代码91440400G18497736W。负责人：饶本勇，行长。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：胡柱德等人（被告信息详见附表1）。原告中国农业银行股份有限公司珠海分行（以下简称农行珠海分行）与各案被告信用卡纠纷四十二案。本院于2019年5月24日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，于2019年7月3日公开开庭进行了审理。原告农行珠海分行委托诉讼代理人程娟到庭参加诉讼。各案被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告立即支付信用卡拖欠透支本金以及至还清全部欠款之日止的透支利息（按日利率万分之五的标准计算，详见附表1）；2.判令各案被告立即支付计至部分清偿之日止的逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算，详见附表1）；3.判令各案被告立即支付各项费用（详见附表1）。4.判令各案被告承担本案等全部诉讼费用（详见附表2）。事实和理由：各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡（卡号详见附表1）。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中各案被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。《金穗贷记卡领用合约》第四条“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率于上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。”和“4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元支付逾期还款违约金。”《金穗贷记卡领用合约》所附收费表还对收费项目及标准等进行了详细的规定，其中取现手续费境内本行预借现金按交易金额1%，最低1元的标准收取手续费，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。另外，中国农业银行在其门户网站上公示消费分期手续费收费标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，按月收取。《领用合约》第9.5条“与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通过发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担可能产生的法律后果。各案被告的申请经农行珠海分行审核批准后，农行珠海分行为各案被告办理了中国农业银行金穗贷记卡（卡号详见附表1）。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经农行珠海分行催收，各案被告仍未完全清偿。各案被告持卡消费逾期还款（详见附表1）已构成违约，农行珠海分行向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。农行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》及原告官网公示的“消费分期”收费标准等证据予以印证，并附上账户资料信息、交易记录对各案被告的欠款构成加以说明。农行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对农行珠海分行所述各案被告欠款的事实予以确认。本院认为，各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡，农行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了信用卡合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。农行珠海分行依约为各案被告办理金穗信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现农行珠海分行要求各案被告按约定清偿欠款，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。但在经年累计中往往会超过持卡人的实际承受能力，导致双方之间利益严重失衡，甚至会诱发社会不稳定因素，因此利息和违约金之和应以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行偿还透支本金及暂计利息、违约金、各项费用（详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行支付自暂计日（详见附表2）次日起至款项付清之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计算的利息和按最低还款额未还部分5%计算的违约金（利息和违约金之和以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额为限）。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费由各案被告承担（详见附表2）。本判决为终审判决。审判员  刁梅二〇一九年七月三日法官助理徐霜书记员刘香菊下续附表：附表1：            序号              案号              姓名              性别，民族                                                        欠款本金              利息              违约金              滞纳金              分期手续费              其他费用              暂计日期              合计                  1              8028              胡柱德              男，                                                          5800              413.57              160.28              0              0              0              2019年3月17日              6373.85                  2              8029              纪石连              女，汉，                                                        5768.7              511.39              85.19              0              78.36              0              2019年3月17日              6443.64                  3              8030              林莉填              男，汉，                                                        5846.16              512.89              334.49              0              89.22              0              2019年3月17日              6782.76                  4              8031              罗波              男，汉，                                                        5857.08              338.08              349.3              0              107.26              0              2019年3月17日              6651.72                  5              8032              罗鹏辉              男，汉，                                                        5777.1              655.2              344.43              0              106.43              0              2019年3月17日              6883.16                  6              8033              付春华              男，汉，                                                        2954.83              251.07              164.63              0              31.2              0              2019年3月17日              3401.73                  7              8036              谭淑贞              女，汉，                                                        295.64（美元）；3105.98（人民币）              5.78（美元）；271.88（人民币）              2.31（美元）；24.47（人民币）              0              1.92（美元）              0              2019年3月17日              305.65（美元）；3402.33（人民币）                  8              8040              陈巧翠              女，汉，                                                        2993.34              394.84              173.82              0              0              12.98(取现手续费)              2019年3月17日              3574.98                  9              8041              梁显惠              男，汉，                                                        2934.54              290.29              118.53              0              84.03              0              2019年3月17日              3427.39                  10              8042              徐辉翔              男，汉，                                                        2906.26              261.44              83.7              0              0              0              2019年3月17日              3251.4                  11              8045              熊枝涛              男，汉，                                                        3014.82              278.86              167.13              0              0              6(取现手续费)              2019年3月17日              3466.81                  12              8046              李海明              男，汉，                                                        2962.97              412.65              173.07              0              65.83              0              2019年3月17日              3614.52                  13              8047              罗红阳              女，汉，                                                        2959.2              455.96              188.27              0              0              0              2019年3月17日              3603.43                  14              8050              曾德煌              男，汉，                                                        2999.49              278.59              166.06              0              0              0              2019年3月17日              3444.14                  15              8052              陈健              男，汉，                                                        2667.58              487.61              147.14              0              0              0              2019年6月25日              3302.33                  16              8054              吴文寿              男，汉，                                                        2965.92              297.24              173.33              0              61.87              0              2019年3月17日              3498.36                  17              8058              王晶冰              男，汉，                                                        5465.19              833.29              320.29              0              0              0              2019年3月17日              6618.77                  18              8066              林伟杰              男，汉，                                                        1991.61              259.81              114.51              0              18              0              2019年3月17日              2383.93                  19              8071              唐嘉骏              男，汉，                                                        2395.04              72.31              76.27              0              0              0              2019年3月17日              2543.62                  20              8072              卢卫              男，壮，                                                        2414.44              311.29              158.78              0              0              8（取现手续费）              2019年3月17日              2892.51                  21              8075              刘伟              男，汉，                                                        2004.9              202.64              113.42              0              0              0              2019年3月17日              2320.96                  22              8081              林莉填              男，汉，                                                        2163.99              87.36              116.22              0              25.96              0              2019年3月17日              2393.53                  23              8083              梁小清              女，汉，                                                        980.34              150.52              57.32              0              0              0              2019年6月25日              1188.18                  24              8084              莫丽春              壮，女，                                                        2713.68              257.46              140.79              0              19.4              0              2019年3月17日              3131.33                  25              8085              李文昌              男，汉，                                                        2796.92              100.84              100.36              0              18              0              2019年3月17日              3016.12                  26              8087              黄义团              男，汉，                                                        4999.4              520.16              286.39              0              69              0              2019年3月17日              5874.95                  27              8088              徐鸿飞              男，汉，                                                        5029.11              344.81              285.26              0              128.91              0              2019年3月17日              5788.09                  28              8091              彭德兵              男，汉，                                                        5164.85              314.63              290.02              0              114.96              0              2019年3月17日              5884.46                  29              8092              周贵              男，汉，                                                        2577.81              305.07              163.81              0              0              0              2019年3月17日              3046.69                  30              8093              马立婷              女，回，                                                        2108.05              202.65              49.67              0              72.04              0              2019年6月25日              2432.41                  31              8096              陈友军              男，汉，                                                        3028.39              235.96              159.04              0              0              0              2019年3月17日              3423.39                  32              8098              陈松强              男，                                                          4684.31              596.52              236.31              0              61.47              0              2019年3月17日              5578.61                  33              8102              李彦义              男，汉，                                                        4776.36              584.21              44.9              0              0              0              2019年6月25日              5405.47                  34              8109              杨宾              男，汉，                                                        4999.07              737.59              292.97              0              0              0              2019年3月17日              6029.63                  35              8113              卓杰              男，汉，                                                        5676.86              741.54              328.73              0              17.7              0              2019年3月17日              6764.83                  36              8117              冯科茂              男，汉，                                                        4989.03              670.38              289.35              0              0              6（短信服务费）              2019年3月17日              5954.76                  37              8118              李剑飞              男，汉，                                                        4995.41              278.74              277.16              0              107.96              0              2019年3月17日              5659.27                  38              8119              陈绪才              男，汉，                                                        4991              537.96              261.06              0              0              0              2019年3月17日              5790.02                  39              8123              周兰平              男，汉，                                                        4979              451.1              285.72              0              78              0              2019年3月17日              5793.82                  40              8126              邓世昆              男，汉，                                                        4982.52              555.49              262.6              0              82.49              0              2019年3月17日              5883.1                  41              8128              张保占              男，汉，                                                        4904              485.06              357.95              0              60.98              0              2019年3月17日              5807.99                  42              8137              郑重笔              男，汉，                                                        4878.1              371.11              272.21              0              0              0              2019年3月17日              5521.42      附表2：            序号              案号              姓名              欠款本金              利息              违约金              滞纳金（截止2016年12月31日）              分期手续费              其他费用              暂计日期              诉讼费              备注                  1              8028              胡柱德              5800              413.57              160.28              0              0              0              2019年3月17日              25                                2              8029              纪石连              5768.7              511.39              85.19              0              78.36              0              2019年3月17日              25                                3              8030              林莉填              5846.16              512.89              334.49              0              89.22              0              2019年3月17日              25                                4              8031              罗波              5857.08              338.08              349.3              0              107.26              0              2019年3月17日              25                                5              8032              罗鹏辉              5777.1              655.2              344.43              0              106.43              0              2019年3月17日              25                                6              8033              付春华              2954.83              251.07              164.63      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25                                11              8045              熊枝涛              3014.82              278.86              167.13              0              0              6（短信服务费）              2019年3月17日              25                                12              8046              李海明              2962.97              412.65              173.07              0              65.83              0              2019年3月17日              25                                13              8047              罗红阳              2959.2              455.96              188.27              0              0              0              2019年3月17日              25                                14              8050              曾德煌              2999.49              278.59              166.06              0              0              0              2019年3月17日              25                                15              8052              陈健              2667.58              487.61              147.14              0              0              0              2019年6月25日              25                                16              8054              吴文寿              2965.92              297.24              173.33              0              61.87              0              2019年3月17日              25                                17              8058              王晶冰              5465.19              833.29              320.29              0              0              0              2019年3月17日              25                                18              8066              林伟杰              1991.61              259.81              114.51              0              18              0              2019年3月17日              25                                19              8071              唐嘉骏              2395.04              72.31              76.27              0              0              0              2019年3月17日              25                                20              8072              卢卫              2414.44              311.29              158.78              0              0              8（取现手续费）              2019年3月17日              25                                21              8075              刘伟              2004.9              202.64              113.42              0              0              0              2019年3月17日              25                                22              8081              林莉填              2163.99              87.36              116.22              0              25.96              0              2019年3月17日              25                                23              8083              梁小清              980.34              150.52              57.32              0              0              0              2019年6月25日              25                                24              8084              莫丽春              2713.68              257.46              140.79              0              19.4              0              2019年3月17日              25                                25              8085              李文昌              2796.92              100.84              100.36              0              18              0              2019年3月17日              25                                26              8087              黄义团              4999.4              520.16              286.39              0              69              0              2019年3月17日              25                                27              8088              徐鸿飞              5029.11              344.81              285.26              0              128.91              0              2019年3月17日              25                                28              8091              彭德兵              5164.85              314.63              290.02              0              114.96              0              2019年3月17日              25                                29              8092              周贵              2577.81              305.07              163.81              0              0              0              2019年3月17日              25                                30              8093              马立婷              2108.05              202.65              49.67              0              72.04              0              2019年6月25日              25                                31              8096              陈友军              3028.39              235.96              159.04              0              0              0              2019年3月17日              25                                32              8098              陈松强              4684.31              596.52              236.31              0              61.47              0              2019年3月17日              25                                33              8102              李彦义              4776.36              584.21              44.9              0              0              0              2019年6月25日              25                                34              8109              杨宾              4999.07              737.59              292.97              0              0              0              2019年3月17日              25                                35              8113              卓杰              5676.86              741.54              328.73              0              17.7              0              2019年3月17日              25                                36              8117              冯科茂              4989.03              670.38              289.35              0              0              6（短信服务费）              2019年3月17日              25                                37              8118              李剑飞              4995.41              278.74              277.16              0              107.96              0              2019年3月17日              25                                38              8119              陈绪才              4991              537.96              261.06              0   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