广东省佛山市南海区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0605民初9493号 原告：中国农业银行股份有限公司南海九江支行，住所地广东省佛山市南海区九江镇下北管理区***农行南海九江营业所首层、夹层，统一社会信用代码914***********035K。 负责人：颜景辉。 委托诉讼代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周杜棋，广东禅都律师事务所律师。 被告：王**，男，1986年9月24日出生，汉族，住湖北省咸宁市咸安区*****************，公民身份号码422************514。 被告：胡华凤，女，1986年12月8日出生，汉族，住重庆市永川区金龙镇金龙村冲口村民小组56号，公民身份号码500************548。 被告：佛山市南海江浦湾房地产有限公司，住所地广东省佛山市南海区九江镇江滨新区331号，统一社会信用代码914************399。 法定代表人：徐某1。 原告中国农业银行股份有限公司南海九江分行诉被告王**、胡华凤、佛山市南海江浦湾房地产有限公司（以下简称“江浦湾公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案受理后，依法适用简易程序于2019年6月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶少桂到庭参加诉讼，三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令被告王**偿还原告贷款本息817772.48元（其中本金807753.51元，利息9900.42元，罚息27.18元，复息91.37元，利息、罚息、复息暂计至2019年4月17日，从2019年4月18日起至实际清偿日止罚息按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算，复息以应付未付利息为基数按罚息利率计算；如遇基准利率调整，从次年1月1日起执行最新利率标准）；2.请求判令原告对被告王**、胡华凤提供抵押的抵押物（即被告王**名下位于佛山市南海区*********************的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；3.请求判令被告胡华凤、佛山市南海江浦湾房地产有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。本案全部诉讼费用由三被告承担。 事实与理由： 2017年10月27日，原告与被告王**、江浦湾公司共同签订《个人购房担保借款合同》【编号：440***********619，下称“《合同》”】。《合同》约定，原告向被告王**提供贷款人民币820000元，借款期限为360个月；采取浮动利率，利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%计算；如遇基准利率调整，从次年1月1日起执行最新利率标准，利息按月计付；如被告王**逾期还款，原告有权对其未偿还贷款本金按日在上述利率水平上加收50%计收罚息,按罚息利率按日计收复息。采取等额本息还款方式偿还贷款，每月的借款发放日对应日为被告王**还本付息日。 《合同》还约定，被告王**若出现违反合同的任何条款的情形，原告有权要求被告王**立即清还全部欠款，或依法处置抵押物等。 《合同》约定，被告王**、胡华凤以王**名下位于山市南海区九江镇大正路南74号桂南尚都2座1002房的房产为上述借款提供抵押担保。《合同》约定，基于所担保的债权本金及所发生的利息（包括利息、罚息、复息、迟延履行债务利息）、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、管理费、过户费及其他各项有关费用）等，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。 《合同》约定，被告江浦湾公司在被告王**取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续前为被告王**的贷款提供阶段性连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由王**和江浦湾公司承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为借款到日起二年。 签订上述合同后，原告依照合同的约定于2017年12月1日以银行转账方式向被告王**指定的银行账户发放了贷款82万元。 上述贷款发放后，经原告贷后检查发现，被告王**没有按照合同约定依时履行还款义务，已经逾时未能及时足额清偿贷款。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。 本案抵押房产至今尚未办妥不动产权证明，也没有办妥抵押登记手续，被告江浦湾公司依法应对本案贷款承担连带清偿责任。 被告胡华凤作为被告王**的配偶，对婚姻关系存续期间的夫妻共同债务依法应当承担连带清偿责任。 原告为维护自身的合法权益，依约向贵院提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，判令支持原告的全部诉讼请求。 原告补充:截至2019年6月3日，被告王**尚欠贷款本金807753.51元、利息17126.1元、罚息80.33元、复利272.95元，自2019年6月4日起以本金807753.51元为基数按罚息利率（如遇基准利率调整的于次年1月1日起执行最新利率标准）计收罚息，以利息17126.1元为基数按罚息利率计收复利。 三被告没有答辩亦没有提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，三被告经本院传票传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。 另查明1.案涉广东省佛山市南海区*********************于2018年1月15日办理了预购商品房买卖预告登记，登记证号为粤（2018）佛南不动产证明第0007994号，预告权利人是王**。同日，该房产办理了抵押预告登记，登记证号为粤（2018）佛南不动产证明第0007995*，原告是案涉上述房产的预购商品房抵押权预告登记权利人,被告王**是预告登记义务人，债权数额是82万元，债务履行期限自2018年1月15日至2047年**月26日。至2019年5月9日，案涉上述房产尚未办理房产证及抵押权设立登记手续。 另查明2.案涉《个人购房担保借款合同》约定，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人、与本合同相关的法律文书以借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视送达。若通讯地址发生变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则以原通讯地址为送达地址。原告起诉后，本院按上述合同约定的被告王**、胡华凤的地址，用EMS邮政特快专递向该两被告送达本案起诉状副本，并于2019年5月10日被签收；本院按用EMS邮政特快专递向被告江浦湾公司的工商登记地址送达本案起诉状副本，并于同日被签收。 本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行合同义务。原告依约履行了放贷义务，被告王**已多期未按照合同约定的期限和数额偿还贷款本息，原告有权依约主张提前收回贷款本息。因原告在本案起诉前没有向王**发出提前还款通知宣布合同提前到期，故本院认定本院向各被告送达起诉状副本之日即2019年5月10日为贷款提前到期日。结合各该名被告的还款情况，本院确认至2019年6月3日止，被告王**拖欠原告贷款本金807753.51元。 关于本案贷款的利息计算问题。提前到期日前未逾期的贷款应按合同约定的按中国人民银行五年以上贷款基准利率计算利息，提前到期日前已逾期的贷款及提前到期日后的全部未还贷款，均应按逾期还款罚息利率即按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再上浮50%（如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，贷款利率自调整后的次年1月1日起调整，罚息利率自中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调之日起相应上调）计算罚息及复利。原告计算的截至2019年6月3日的利息、罚息和复利计算标准均未超出上述核定计算标准，故本院对原告计算的截至2019年6月3日的利息17126.1元、罚息80.33元、复利272.95元予以确认。被告又应自2019年6月4日起至实际清偿日止，以807753.51元本金及利息17126.1元为基数，按逾期还款罚息利率即按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再上浮50%计付罚息及复利予原告。原告的相关诉请，合法有据，本院予以支持。 原告提出被告王**、胡华凤以其购买的位于广东省佛山市南海区*********************作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押权预告登记，原告有权对抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权的主张。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为广东省佛山市南海区*********************的抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对该房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房产的处分，但并非对该房产享有现实抵押权，原告的该主张没有法律依据，本院不予支持。 关于被告江浦湾公司是否需要对王**案涉债权承担责任，承担何种责任问题。根据《个人购房担保借款合同》约定，被告江浦湾公司应对案涉债务承担连带清偿责任。江浦湾公司在承担保证责任后，有权向王**追偿。 本案债务发生在被告王**与被告胡华凤夫妻关系存续期间，且该两被告提供共有房屋为本案贷款作抵押，即证实被告王**向原告举债是基于夫妻双方共同意思表示，故本院认定被告王**在本案中的债务属于被告王**、胡华凤的夫妻共同债务，被告胡华凤依法应对本案债务承担共同清偿责任。 三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 王**、胡华凤应于本判决发生法律效力之日起十日内归还计至2019年6月3日止的贷款本金807753.51元及支付计至当日的利息17126.1元、罚息80.33元、复利272.95元予中国农业银行股份有限公司南海九江支行，并自2019年6月4日起至实际清偿日止，并分别以本金807753.51元及利息17126.1元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%再上浮50%（如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，贷款利率自调整后的次年1月1日起调整）计付罚息及复利予中国农业银行股份有限公司南海九江支行； 二、佛山市南海江浦湾房地产有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后有权向王**追偿。 三、驳回中国农业银行股份有限公司南海九江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案适用简易程序结案，案件受理费5988.86元，财产保全费4608.86元，合计10597.72元（原告已预交），由三被告按上述判决确定责任承担方式负担，经原告同意，并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。 审判员  陈玉叶 二〇一九年七月十九日 书记员  伦健安