广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）粤01民初453号原告：广东粤财信托有限公司。住所地：广东省广州市越秀区东风中路481号粤财大厦9、14、40楼。法定代表人：陈彦卿，董事长。委托诉讼代理人：沈伟良，江苏居和信律师事务所律师。委托诉讼代理人：王小珍，江苏居和信律师事务所律师。被告：德丰（珠海横琴）资产投资管理有限公司。住所地：广东省珠海市横琴新区宝华路6号105室-1142。法定代表人：卞一忠。被告：王卫国，男，1957年7月4日出生，香港特别行政区居民。被告：惠东县潮海房地产开发有限公司。住所地：广东省惠州市惠东县平山南湖县总工会内（文体路22号碧玉豪庭1单元1层01号）。法定代表人：林进发，执行董事。被告：林进发，男，1965年10月1日出生，汉族，住广东省惠州市惠东县。被告：陈勇宏，男，1994年1月29日出生，汉族，住广东省惠州市惠东县。被告：芦保利，男，1962年3月7日出生，汉族，住河北省石家庄市桥西区。委托诉讼代理人：郑志君，广东达伦律师事务所律师。原告广东粤财信托有限公司（以下简称粤财公司）与被告德丰（珠海横琴）资产投资管理有限公司（以下简称横琴德丰）、王卫国、惠东县潮海房地产开发有限公司（以下简称惠东潮海）、林进发、陈勇宏、芦保利金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月15日立案后，依法组成合议庭进行审理。2018年7月20日，惠东潮海、林进发共同向本院提交书面《管辖权异议书》认为本院对本案没有管辖权，应依照被告住所地或经常居住地人民法院管辖，或由不动产即惠东国用（2014）第00××36号《国有土地使用权证》项下土地所在地人民法院管辖的原则，将本案移送有管辖权的人民法院审理。本院于2018年8月7日出具民事裁定书，裁定驳回惠东潮海、林进发对本案管辖权提出的异议。惠东潮海、林进发不服，向广东省高级人民法院提出管辖权异议上诉，广东省高级人民法院于2018年12月6日出具（2018）粤民辖终759号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。后原告粤财公司向本院撤回对被告陆霞琴的起诉，本院于2019年5月10日出具（2018）粤01民初453号民事裁定书，裁定准许粤财公司撤回对陆霞琴起诉的申请。本院于2019年5月21日适用普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告粤财公司委托诉讼代理人沈伟良到庭参加诉讼，被告横琴德丰、王卫国、惠东潮海、林进发、陈勇宏、芦保利经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。现本案已审理终结。原告粤财公司向本院提出诉讼请求：1.判令横琴德丰立即偿还原告欠款本金2000万元，利息、罚息1132509.93元（暂计算至2018年4月19日，自2018年4月20日起至实际给付之日止，利息以2000万元为基数，按年利率24%计算；罚息以本金、利息之和为基数，按日利率万分之五计算）；2.判令横琴德丰赔偿原告为实现债权而支出的律师费损失610000元、诉讼保全担保费用46000元，合计656000元；3.判令王卫国、惠东潮海对横琴德丰的全部债务承担连带清偿责任；4.对横琴德丰的上述债务，原告有权以惠东潮海抵押的粤（2017）惠东不动产证明第00××08号权利证书项下的惠东国用（2014）第00××36号国有土地使用权就折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.对横琴德丰的上述债务，原告有权以林进发质押的（惠）股质登记设字【2017】第17××96号股权出质设立登记通知书项下的惠东潮海30%股权就折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.对横琴德丰的上述债务，原告有权以陈勇宏质押的（惠）股质登记设字【2017】第17××42号股权出质设立登记通知书项下的惠东潮海30%股权就折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；7.对横琴德丰的上述债务，原告有权以芦保利质押的（惠）股质登记设字【2017】第17××56号股权出质设立登记通知书项下的惠东潮海40%股权就折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；8.本案诉讼费、保全费、保全担保费用由六被告承担。事实和理由：2017年3月10日，原告与江苏彩生活住宅科技有限公司（以下简称彩生活公司）签订《粤财信托·菁华1号单一资金信托计划信托合同》，约定由彩生活公司委托原告对外进行信托贷款。2017年3月，原告与横琴德丰签订《信托贷款合同》，彩生活公司委托原告将信托资金出借给横琴德丰，合同约定借款本金为2000万元，借款期限为12个月，贷款起始日以实际放款日期为准。合同第六条还约定借款利率为10.5%/年，如出现本息逾期，剩余债务利率上浮至24%/年，并对逾期部分另按日利率万分之五计算罚息，对贷款逾期或挪用期间应付未付的利息分别按第六条约定的利率基础上计收复利。合同还对款项归还、利息支付的时间和方式、违约责任等进行了约定。同月，王卫国、陆霞琴与原告签订保证合同，共同为横琴德丰上述债务承担不可撤销的连带保证责任；惠东潮海与原告分别签订保证合同、抵押合同，约定为横琴德丰上述债务承担不可撤销的连带保证责任，并以名下的惠东国用（2014）第00××36号国有土地使用权为横琴德丰的上述债务提供抵押担保责任；林进发、陈勇宏、芦保利分别与原告签订质押合同，约定以其各自持有的惠东潮海的股权为横琴德丰上述债务承担质押担保责任。2017年3月21日，原告依约向横琴德丰发放贷款2000万元，但横琴德丰从2017年12月5日起未按合同约定履行还款义务，仅在2018年4月27日归还利息100万元。现合同约定的还款期限已届满，原告多次催告后横琴德丰仍未履行还款义务，故原告起诉至法院并请求法院支持原告的诉讼请求。被告横琴德丰、王卫国、惠东潮海、林进发、陈勇宏经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未通过其他方式发表答辩意见。被告芦保利经本院合法传唤，未到庭应诉，庭后其到庭向本院答辩称，第一，其对于粤财公司的经营资质以及资金来源是否合法存疑，这涉及到案涉信托合同是否合法有效的问题。根据原告提供的证据八显示该信托计划已经到期，其认为原告提起本案诉讼不适格，应当由资金实际出借人即彩生活公司作为原告提起诉讼。第二，粤财公司主张利息的计算违反了相关法律规定，超过了年利率24%，对超过年利率24%的部分，其不予认可。恳请法院不予支持。第三，对于律师费，芦保利认为原告的主张存在弄虚作假，原告在本案诉讼前并未实际支付律师费，只是在法院要求下，才后补了相关的发票以及支付作了实际支付，但是否走账、是否弄虚作假，请求法院核实。第四，其认为原告没有履行应尽的义务，没有及时通知到芦保利关于横琴德丰逾期支付利息的情形，没有尽到通知义务，使得芦保利无法及时去协调横琴德丰积极还债，侵犯了芦保利的合法权益。为证明其主张，粤财公司向本院提供如下证据：证据1《粤财信托·菁华1号单一资金信托计划信托合同》，证明彩生活公司委托原告对外进行信托贷款；证据2信托贷款合同、放款凭证，证明原告与横琴德丰之间信托贷款合同关系成立并有效；证据3抵押合同、不动产登记证明，证明惠东潮海以惠东国用（2014）第00××36号国有土地使用权对横琴德丰的信托贷款承担抵押担保责任；证据4质押合同、股权出质设立登记通知书各3份，证明林进发、陈勇宏、芦保利分别以各自在惠东潮海的股权对横琴德丰的信托贷款承担质押担保责任；证据5股东会决议，证明林进发、陈勇宏、芦保利对横琴德丰信托贷款所提供的股权质押担保系经惠东潮海股东会决议通过的，合法有效；证据6保证合同，证明惠东潮海对横琴德丰的信托贷款承担不可撤销的连带保证责任；证据7多人保证合同，证明王卫国、陆霞琴对横琴德丰的信托贷款承担不可撤销的连带保证责任；证据8征询意见函、补充协议，证明原告在委托人彩生活公司授权下，将2018年3月21日至同月30日期间的贷款利率调整为19.6%/年；证据9本息明细表，证明截止2018年4月20日，横琴德丰仍欠结原告借款本金2000万元，利息、罚息2132509.93元；证据10代理合同、诉讼保全担保材料，证明原告为主张债权，支出了律师代理费及诉讼保全担保费用。根据合同约定，上述款项应由被告承担；证据11公司名称变更材料，证明珠海横琴德丰国际贸易有限公司更名为德丰（珠海横琴）资产投资管理有限公司。在本院组织的庭前证据交换过程中，本院指出原告提交的证据2、4、8的复印件与原件不一致，庭后粤财公司向本院提交书面解释称因为是一式几份的版本导致立案时提交的复印件与质证提交的原件在印章、签名上存在位置不同并对不一致部分的予以更换。此外，粤财公司向本院提交如下补充证据：证据9的本息明细予以更新，证明截止2018年4月20日，被告横琴德丰仍结欠原告借款本金2000万元，利息、罚息2090350.19元；证据10另新增律师费发票及律师费支付凭证；证据11另新增横琴德丰《企业信用信息公示报告》；证据12《收款回单》，证明横琴德丰于2018年4月27日直接向信托贷款委托方彩生活公司支付利息100万元。对原告提供的上述证据，被告芦保利发表如下质证意见：对证据1的真实性没有异议，对合法性存疑，原告应补充其主体信息以及本次信托计划资金来源合法的证明；对证据2-7的真实性、合法性、关联性均没有异议；对证据8的真实性、合法性没有异议，对关联性和证明内容有异议；对证据9的真实性、合法性、关联性有异议，因该证据是原告单方制作的；对证据10的真实性、合法性、关联性有异议，律师费的支付凭证和发票显示时间是在第一次开庭之后，也就是2019年5月21日之后，说明原告在起诉时所主张律师费的支出完全不存在的，有弄虚作假的嫌疑；对证据11、12的真实性、合法性、关联性均无异议，但对证据12的证明内容有异议。其余被告均未对原告提交的证据及补充证据发表质证意见。众被告均未向本院提供证据。经本院审理查明，2017年3月10日，彩生活公司作为委托人与粤财公司作为受托人签订《粤财信托·菁华1号单一资金信托计划信托合同》（合同编号:2017YCXTD第20008号，以下简称《信托合同》），双方约定受托人按照委托人的意愿和指示，根据信托文件的约定对信托财产进行管理、运用和处分，由此产生的信托利益分配给受益人；信托资金总额为人民币2000万元；信托期限为12个月，自信托生效之日起计算。其中第八条“信托资金的管理、运用及处分”中第8.2.1条约定“委托人/受益人对受托人按照如下要素签订的《信托贷款合同》的全部内容和条款无异议：（1）交易对手：珠海横琴德丰国际贸易有限公司（借款人，以下简称‘横琴德丰’）。（2）资金用途：用于横琴德丰燃料油采购。（3）金额：人民币（大写）贰仟万元整。（4）投（融）资期限：不超过12个月，具体期限与合同编号为2017粤财信托贷字第20007号的《信托贷款合同》期限保持一致，满6个月可提前还款。（5）融资利率：该融资采取固定利率，为10.5%/年。（6）融资本金的偿还和利息支付：以合同编号为2017粤财信托贷字第20007号的《信托贷款合同》约定为准。”第8.2.3条约定“融资担保措施：1、惠东潮海房地产开发有限公司（以下简称‘惠东潮海’）将其名下一宗国有土地使用权（国有土地使用权证号为：惠东国用（2014）第00××36号）抵押于受托人作为增信措施，受托人将成为该等土地第一顺位抵押权人，具体以惠东潮海与受托人签订的编号为2017粤财信托抵字第20013号的《抵押合同》为准。2、横琴德丰实际控制人王卫国、陆霞琴夫妇将对信托贷款本息的支付义务承担连带担保责任，具体以王卫国、陆霞琴与受托人签订的编号为2017粤财信托保字第20015的《多人保证合同》为准。3、惠东潮海股东芦保利、陈勇宏、林进发将其持有的惠东潮海共计100%的股权质押于受托人作为增信措施，具体以芦保利、陈勇宏、林进发与受托人分别签订的编号为2017粤财信托质字第20016号、2017粤财信托质字第20017号、2017粤财信托质字第20018号的《质押合同》为准。4、惠东潮海房地产开发有限公司将对信托贷款本息的支付义务承担连带担保责任，具体以惠东潮海房地产开发有限公司与受托人签订的编号为2017粤财信托保字第20014的《保证合同》为准。”第十四条“受托人的权利和义务”中第14.1.1条约定：“自信托成立之日起，有权按照本合同和信托文件的约定，根据委托人的指令，以自己的名义管理、运用和处分信托财产。”第二十五条“法律适用与纠纷解决”中约定“25.1本合同的订立、生效、履行、解释、修改和终止等事项均适用中华人民共和国现行法律、行政法规及规章。25.2本合同项下的任何争议，各方应友好协商解决；若协商不成，任何一方均有权向受托人住所地人民法院提起诉讼。”第二十八条“其他事项”中第28.4条“合同附件及备查文件”中约定“下列文件是本合同不可分割的部分，具有同等法律效力，委托人或受益人有权随时查阅下列文件：（1）《信托财产管理、运用风险申明书》（2）《反洗钱客户身份识别告客户书》（3）《关于以现状形式分配信托财产的通知》（4）合同编号为2017粤财信托贷字第20007号的《信托贷款合同》（5）合同编号为2017粤财信托抵字第20013号的《抵押合同》（6）合同编号为2017粤财信托保字第20014的《保证合同》（7）合同编号为2017粤财信托保字第20015的《多人保证合同》（8）合同编号为2017粤财信托质字第20016号的《质押合同》（9）合同编号为2017粤财信托质字第20017号的《质押合同》（10）合同编号为2017粤财信托质字第20018号的《质押合同》。”同年3月，横琴德丰作为借款人（甲方）与粤财公司作为贷款人（乙方）签订《信托贷款合同》（合同编号：2017粤财信托贷字第20007号），约定横琴德丰向粤财公司申请人民币2000万元的信托贷款，贷款资金来源于粤财公司发起设立的“粤财信托·菁华1号单一资金信托计划”项下的信托资金，所对应的信托合同正是编号为2017YCXTD第20008号《信托合同》。其中第六条“贷款利率、罚息利率和计息、结息”约定：“固定利率为10.5%，在贷款期限内该利率保持不变；如出现本息逾期的，剩余债务利率上浮至24%/年，并对逾期部分另按日利率万分之五计算罚息；利息按季支付，利息的核算时间为每个自然季末月的5日，每期利息到期日，企业将当期100%利息划入粤财公司指定账户，全部还本时利随本清。”第七条“还款”约定：“7.1还款原则：本合同项下甲方（横琴德丰）的还款按照下列原则偿还：（1）应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用；（2）实现债权和担保权利的费用；（3）违约金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。乙方（粤财公司）有权自行变更上述顺序。对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规另有规定的贷款，甲方的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还。7.2.2资金归集：本信托计划设立资金归集期，贷款到期前3个月开始归集贷款本金。甲方应在每月20日将本月应归集资金划入本合同第6.6条款中的账户，每月需归集贷款本金的比例分别为30%、30%、40%，其中，最后一个月需提前10个工作日归集剩余的全部贷款本息。”第八条“担保措施”中约定，由王卫国、陆霞琴、惠东潮海承担不可撤销连带保证责任，由惠东潮海提供抵押担保，由芦保利、陈勇宏、林进发提供股权质押担保。第十三条“乙方的权利和义务”约定：“13.2.4乙方有权要求甲方承担所有的维权费用，包括但不限于律师费、差旅食宿费等。”第十六条“违约处理”约定：“16.1.2对逾期贷款或乙方宣布立即到期的贷款，从逾期或宣布到期之日起，按照6.2.2条款约定向甲方计收罚息，直到清偿本息为止。如遇中国人民银行调整罚息利率，则分段计息。乙方向甲方计收罚息并不影响乙方在本合同项下的其他任何权利。16.1.3对贷款逾期或挪用期间应付未付的利息分别按在第六条约定的利率基础上计收复利。”第十七条“法律适用、争议解决及司法管辖”约定“17.1本合同适用中华人民共和国法律。17.2本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，应向乙方住所地有管辖权的人民法院起诉。”同年3月10日，粤财公司与惠东潮海签订《抵押合同》，与惠东潮海的三位股东林进发、芦保利、陈勇宏分别签订三份《质押合同》，均约定由众被告为横琴德丰上述2000万元债权提供担保。在粤财公司与惠东潮海签订的《抵押合同》（合同编号：2017粤财信托抵字第20013号）中，双方约定以惠东潮海名下的一宗坐落于惠东平山黄排禁山地段国有土地使用权作为抵押财产，该地块地号为441323001010GB00971，土地证号为惠东国用（2014）第00××36号。同时约定签约双方有关该合同的一切争议协商不成的，由粤财公司住所地有管辖权的法院管辖。在粤财公司与林进发、芦保利、陈勇宏签订的三份质押合同（合同编号分别为：2017粤财信托质字第20018号、2017粤财信托质字第20016号、2017粤财信托质字第20017号）中，约定以林进发所有的惠东潮海30%股权、芦保利所有的惠东潮海40%股权以及陈勇宏所有的惠东潮海30%股权为质押财产。上述四份合同均约定担保范围为：主合同项下全部债务，包括但不限于主债权本金及利息、复利和罚息、违约金、赔偿金、债务人应向粤财公司支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、粤财公司实现债权与担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）和所有其他应付合理费用；如除合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保的（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式，以及主合同债务人以自己的财产向粤财公司提供的抵押/质押担保），则担保人对粤财公司承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因之而免除或减少。粤财公司有权选择优先行使任一合同项下的担保权利，担保人放弃任何其它担保的优先抗辩权；粤财公司因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权/质权、变更抵押权/质权的顺位或内容，造成粤财公司在上述抵押权/质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对粤财公司承担的担保责任也不因之而免除或减少。上述合同均约定签约双方有关合同的一切争议协商不成的，由粤财公司住所地法院管辖。惠东潮海以及其三名股东的担保行为，已经过2017年3月9日《惠东潮海房地产开发有限公司股东会决议》通过。上述《抵押合同》签订后，粤财公司与惠东潮海前往惠东国土资源局办理了粤（2017）惠东不动产证明第00××08号《不动产登记证明》，抵押方式为一般抵押权，担保债权数为2000万元，债务履行时间为2017年3月14日-2018年3月14日。上述三份《质押合同》签订后，粤财公司与林进发、芦保利、陈勇宏向惠东市场监督管理局申请办理股权出质设立登记手续，2017年3月17日，惠东市场监督管理局分别出具（惠）股质登记设字【2017】第17××96号、（惠）股质登记设字【2017】第1700075556号、（惠）股质登记设字【2017】第1700075542号《股权出质设立登记通知书》，确认质权设立。同年3月10日，粤财公司分别与惠东潮海签订《保证合同》（合同编号：2017粤财信托保字第20014号）、与王卫国及陆霞琴签订《多人保证合同》（合同编号：2017粤财信托保字20015号）。上述两份合同均约定惠东潮海、王卫国及陆霞琴为横琴德丰上述2000万元债权提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于主债权本金及利息、复利和罚息、违约金、赔偿金、债务人应向粤财公司支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、粤财公司实现债权与担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）和所有其他应付合理费用。保证人承担连带责任保证责任的保证期间为：自合同生效之日起至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。主合同债务人分期清偿债务的情形下，每一笔债务的保证期间均至最后一笔债务履行期限届满之日起两年止；粤财公司宣布债务提前到期的，保证期间至粤财公司宣布的债务提前到期之日起两年止。上述《保证合同》和《多人保证合同》均约定签约双方有关合同的一切争议协商不成的，由粤财公司住所地法院管辖。2017年3月21日，粤财公司向横琴德丰转账2000万元。横琴德丰向粤财公司出具2017粤财信托贷字第20007号借001号《贷款借据》，确认收到粤财公司2000万元借款。2018年3月19日，粤财公司向彩生活公司发送《关于“粤财信托·菁华1号单一资金信托计划”的征询意见函》，称：“我司接受贵司的委托发起设立粤财信托·菁华1号单一资金信托计划并根据贵司的指示及《信托合同》的约定与珠海横琴德丰国际贸易有限公司（现已更名为‘德丰（珠海横琴）资产投资管理有限公司’，以下简称‘借款人’）签订编号为【2017粤财信托贷字第20007号】的《信托贷款合同》（以下简称‘《贷款合同》’）……根据《贷款合同》的约定，我司向借款人所发放贷款将于2018年3月21日到期，借款人需向我司偿还剩余全部贷款本息。现据借款人反映，其将无法按期履行贷款本息的偿还义务。……为保障贵司的利益，现特向贵司发函，请贵司就本信托财产处置方式向我司回函，我司将根据贵司指令对信托财产进行管理、处分。”2018年3月20日，彩生活公司向粤财公司回函并出具如下指令：“1、同意延长本信托期限至2018年3月30日；2、同意延长本信托向借款人所发放贷款期限至2018年3月30日，贷款延期期间[即2018年3月21日（含）至2018年3月30日，（不含）]贷款利率调整为19.6%/年，请贵司就该项与其签订编号为【2017粤财信托贷字第20007-补001】的《信托贷款合同补充协议》。”2018年3月21日，横琴德丰作为借款人（甲方）与粤财公司作为贷款人（乙方）签订《信托贷款合同之补充协议》（合同编号：2017粤财信托贷字第20007号-补01，以下简称《补充协议》），约定“1、第2.3条修改为2.3本合同项下的贷款期限自2017年3月21日起至2018年3月30日止，本合同项下的贷款期限起始日以放款时的贷款借据所载实际放款日期为准。2、第6.1条修改为6.1贷款利率本合同项下的贷款利率为年利率，利率为下列第（1）种：（1）固定利率，自贷款发放之日（含）至2018年3月21日（不含）期间的贷款利率为10.5%/年，自2018年3月21日（含）至2018年3月30日（不含）期间的贷款利率为19.6%/年。3、除上述修改意外，《贷款合同》的其余条款不变。4、本补充协议自各方签署之日起生效，本补充协议是编号为2018粤财信托贷字第20007号的《信托贷款合同》不可分割的组成部分。本补充协议与《信托贷款合同》如有相冲突的条款，应适用本补充协议，以本补充协议约定为准。”2018年4月27日，横琴德丰通过银行转账方式向彩生活公司转账人民币100万元，在《收款回单》中的“附言”一栏备注为“利息”，粤财公司对此予以确认。另查明，2018年3月9日，珠海横琴德丰国际贸易有限公司经核准变更企业登记名称为“德丰（珠海横琴）资产投资管理有限公司”。2018年5月15日，原告向本院提出诉讼保全申请，请求对被告横琴德丰、王卫国、惠东潮海、林进发、陈勇宏、芦保利及陆霞琴名下价值21788509.93元的财产采取保全措施，并提供由担保人中国平安财产保险股份有限公司广东分公司出具的《保单保函》为其上述财产保全申请作担保，担保金额为23000000元。本院于2018年6月8日出具（2018）粤01民初453号民事裁定书，裁定冻结横琴德丰、王卫国、陆霞琴、惠东潮海、林进发、陈勇宏、芦保利所有的价值21788509.93元的银行存款或查封、扣押其他等值的财产。为此，原告支付诉讼保全担保费用46000元。2018年5月15日，原告与江苏居和信律师事务所签订《委托代理合同》（编号：2018居（经）字第67号），委托江苏居和信律师事务所的律师代理本案。原告于2018年5月30日通过上海浦东发展银行网上银行向江苏居和信律师事务所支付律师费61万元。原告向本院陈述，横琴德丰自2017年12月5日起未按合同约定履行还款义务，仅在2018年4月27日支付100万元的利息。并提交《本息明细》，要求分段就算利息：依据《信托贷款合同》第6.1条的约定按10.5%/年的利率、以2000万元为本金计算2017年12月5日至2018年1月19日期间的利息；依据《信托贷款合同》第6.2.2条的约定按24%/年的利率、以2000万元为本金计算2018年1月20日至2018年3月20日期间的利息；依据《信托贷款合同》第6.2.2条的约定按0.05%/日的利率、以600万元为本金计算2018年1月20日至2018年3月20日期间的罚息；依据《信托贷款合同》第6.2.2条的约定按0.05%/日的利率、以600万元为本金计算2018年2月20日至2018年3月20日期间的罚息；依据《信托贷款合同》第6.2.2条的约定按0.05%/日的利率、以21068333.33元为本金计算2018年3月7日至2018年3月20日期间的罚息；依据《补充协议》第二条的约定按19.6%/年的利率、以2000万元为本金计算2018年3月21日至2018年3月29日期间的利息；依据《信托贷款合同》第6.2.2条的约定按24%/年的利率、以2000万元为本金计算2018年3月30日暂计至2018年4月19日期间的利息；依据《信托贷款合同》第6.2.2条的约定按0.05%/日的利率、以21860811.67元为本金计算2018年3月30日至2018年4月19日期间的罚息。并明确主张利息、复息应计算至实际清偿之日止。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。王卫国系香港特别行政区居民，因此本案为涉港民商事纠纷案件，应参照涉外民商事纠纷审理。涉案《信托贷款合同》第十七条明确约定适用中华人民共和国法律和由粤财公司住所地有管辖权的人民法院管辖。且涉案《抵押合同》、《保证合同》、《多人保证合同》、三份《质押合同》均约定由粤财公司住所地法院管辖。依据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本院依法适用我国内地法律作为裁决本案争议的准据法。原告粤财公司与被告横琴德丰签订的《信托贷款合同》及《补充协议》；原告粤财公司与被告惠东潮海签订的《保证合同》《抵押合同》；原告粤财公司分别与被告林进发、陈勇宏、芦保利签订的《质押合同》，以及原告粤财公司与王卫国、陆霞琴签订的《多人保证合同》均是签约各方当事人在协商一致基础上形成的合意，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。至于被告芦保利主张粤财公司提起本案诉讼不适格的问题，根据粤财公司的工商登记信息，其经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务。经本院释明，芦保利表示愿意限期自行前往原告经营场所查阅粤财公司是否具备金融借贷资质的相关证照和文件，逾期未前往查阅或向本院提出书面意见的，视为芦保利对粤财公司具备金融借贷资质无异议。至今，芦保利未再对粤财公司金融借贷资质提出书面异议。另粤财公司与彩生活公司签订的《信托合同》约定，粤财公司有权根据委托人即彩生活公司的指令，以自己的名义管理、运用和处分信托财产，因此粤财公司以自己的名义提起本案诉讼有合同依据，且不违反国家法律法规。同时，本案各被告与彩生活公司之间均没有建立合同关系。综上，芦保利主张本案诉讼应当由彩生活公司来提起，缺乏事实和法律依据，本院予以驳回。关于借款本金的问题，《信托贷款合同》签订后，原告粤财公司已依约向被告横琴德丰发放信托贷款2000万元。在原告依约放款后，横琴德丰作为借款人未根据《信托贷款合同》及《补充协议》的约定归还全部借款本息，已经构成违约，应承担相应的法律责任。芦保利确认已收到上述款项，但主张涉案信托计划终止后粤财公司对该笔资金不再享有权利但没有提交相应的依据，依据“谁主张，谁举证”的原则，本院对其主张不予采信。根据原告的主张和芦保利的陈述，本院确认涉案借款本金2000万元尚未偿还，原告主张被告横琴德丰偿还该笔借款本金，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于利息、罚息的问题。原告粤财公司主张按照《信托贷款合同》《补充协议》的约定分段计算本案的利息、罚息至实际清偿之日止。（1）关于利息的计算，被告横琴德丰于2017年12月5日开始逾期还款，应按照《信托贷款合同》第6.1条、6.2.2.条和《补充协议》第二条的约定，以2000万元为本金分段计算利息，2017年12月5日至2018年1月19日期间的利息为固定利率10.50%/年、2018年1月20日至2018年3月20日期间的利率上浮至24%/年、2018年3月21日至2018年3月29日期间的利率为固定利率19.6%/年、2018年3月30日至实际清偿之日止的利率为24%/年；但原告确认的横琴德丰于2018年4月27日所支付的利息100万元应作相应扣减。（2）关于罚息的计算，依照《信托贷款合同》第6.2.2约定，合同项下贷款逾期的，剩余债务利率上浮至24%/年，并对逾期部分另按日利率万分之五计算罚息。因原告粤财公司已主张自2018年1月20日起至3月20日和2018年3月30日至实际清偿之日止期间的利息以2000万元为基数、利率上浮至24%/年计算，该期间上浮部分的利息实质是相当于逾期罚息的主张。现原告还要求以本金、利息之和为基数，按日利率0.05%标准另行计算上述两段期间的罚息。对此，本院认为，逾期罚息系对借款人逾期归还借款本金而给出借人造成损失的补偿，如对逾期罚息再计收利息，属于复利，无异于对借款人实施双重处罚，也不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条的规定，对借款人也不公平。本院已支持原告粤财公司主张的上述期间的逾期贷款的利率上浮至24%/年计算，故不应再另行计算复利性质的罚息。原告粤财公司的该项主张，于法无据，本院不予支持。关于律师费及诉讼保全担保费的承担问题。原告提交了其与江苏居和信律师事务所签订《委托代理合同》、律师费转账电子回单及发票以及中国平安财产保险股份有限公司出具的《保单凭证》，证明其已实际支出610000元律师费及46000元保诉讼保全担保费，根据《信托贷款合同》第十三条的13.2.4条的规定，故原告要求被告横琴德丰承担上述律师费及诉讼保全担保费的请求有据，本院予以支持。关于担保责任的问题。（1）依据前述《信托贷款合同》《保证合同》《多人保证合同》及相应补充协议的约定，被告惠东潮海、王卫国分别为涉案贷款本金、利息和罚息、违约金、赔偿金、债务人应向粤财公司支付的其他款项、粤财公司实现债权与担保权利的费用和所有其他应付合理费用提供担保，保证方式为连带保证责任。被告横琴德丰拖欠原告的借款本金2000万元及相应利息、罚息、复利，属于《保证合同》以及《多人保证合同》约定的担保债权，原告在合同约定的保证期间内提起本案诉讼，被告惠东潮海、王卫国作为连带责任保证人，应就前述债务承担连带清偿责任。被告惠东潮海、王卫国承担保证责任后，有权向横琴德丰追偿。（2）依据前述《信托贷款合同》、《抵押合同》及相应补充协议的约定，惠东潮海为涉案借款本金及相应利息、罚息、复利提供了涉案国有土地使用权进行抵押担保，并已办理了抵押登记手续，故原告主张对被告惠东潮海提供的抵押财产惠东国用（2014）第00××36号地块变现所得价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。（3）依据前述《信托贷款合同》、三份《质押合同》的约定，林进发、陈勇宏、芦保利分别为涉案的主债权提供质押担保，合同项下的质押财产为林进发所持有的惠东潮海30%股权、芦保利所持有的惠东潮海40%股权以及陈勇宏所持有的惠东潮海30%股权为质押财产，并已在惠东市场监督管理局办理股权出质登记手续。依照《中华人民共和国物权法》第二百二十六条第一款规定：“以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立”。粤财公司对林进发、陈勇宏、芦保利分别持有的惠东潮海30%、30%、40%股权的质权，自各方当事人于2017年3月17日在惠东市场监督管理局办理出质登记时发生效力，本院确认原告对林进发、陈勇宏、芦保利分别持有的惠东潮海30%、30%、40%股权就折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告横琴德丰、王卫国、惠东潮海、林进发、陈勇宏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃相关诉讼权利，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第七十五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百二十三条、第二百二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告德丰（珠海横琴）资产投资管理有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东粤财信托有限公司清偿借款本金2000万元以及利息（利息以20000000元为基数，2017年12月5日至2018年1月19日按年利率10.50%、2018年1月20日至2018年3月20日按年利率24%、2018年3月21日至2018年3月29日按年利率19.6%/年、2018年3月30日至实际清偿之日止的利息按年利率24%/年计算，德丰（珠海横琴）资产投资管理有限公司于2018年4月27日支付的1000000元作相应扣减）；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告德丰（珠海横琴）资产投资管理有限公司向原告广东粤财信托有限公司赔偿律师费支出610000元、诉讼保全担保费46000元；三、当被告德丰（珠海横琴）资产投资管理有限公司不履行上述第一、二项判决确定的义务时，原告广东粤财信托有限公司有权就拍卖、变卖被告惠东县潮海房地产开发有限公司名下的抵押财产惠东国用（2014）第00××36号地块所得的价款享有优先受偿权；四、当被告德丰（珠海横琴）资产投资管理有限公司不履行上述第一、二项判决确定的义务时，原告广东粤财信托有限公司有权就拍卖、变卖被告林进发名下所有的惠东县潮海房地产开发有限公司30%股权所得的价款享有优先受偿权；五、当被告德丰（珠海横琴）资产投资管理有限公司不履行上述第一、二项判决确定的义务时，原告广东粤财信托有限公司有权就拍卖、变卖被告陈勇宏名下所有的惠东县潮海房地产开发有限公司30%股权所得的价款享有优先受偿权；六、当被告德丰（珠海横琴）资产投资管理有限公司不履行上述第一、二项判决确定的义务时，原告广东粤财信托有限公司有权就拍卖、变卖被告芦保利名下所有的惠东县潮海房地产开发有限公司40%股权所得的价款享有优先受偿权；七、被告惠东县潮海房地产开发有限公司、王卫国对本判决第一、二项确定的被告德丰（珠海横琴）资产投资管理有限公司的债务承担连带清偿责任；被告惠东县潮海房地产开发有限公司、王卫国承责后，有权向被告德丰（珠海横琴）资产投资管理有限公司追偿；八、驳回原告广东粤财信托有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费150742.50元、财产保全费5000元，由原告广东粤财信托有限公司负担932.5元，被告德丰（珠海横琴）资产投资管理有限公司、王卫国、惠东县潮海房地产开发有限公司、林进发、陈勇宏、芦保利共同负担154810元。如不服本判决，王卫国可在判决书送达之日起三十日内，其他当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省高级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判长 张 宾审判员 王碧玉审判员 陈晓红二〇一九年七月三十一日书记员 伍静怡王嘉宝罗文敏