福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初4005号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司青年支行，住所地泉州市丰泽区东海滨城东海大街北侧东海湾俊园3号楼店面67-73，统一社会信用代码913505035747343612。 负责人：曾晓寒，该支行行长。 委托诉讼代理人：孟蓉，女，该支行员工。 委托诉讼代理人：魏晓东，男，该支行员工。 被告：林二萍，男，1965年7月30日出生，汉族，住泉州市鲤城区。 被告：童小莺，女，1972年10月24日出生，汉族，住泉州市鲤城区。 被告：林培枝，男，1977年11月17日出生，汉族，住泉州市鲤城区。 被告：王文忠，男，1967年7月20日出生，汉族，住石狮市。 原告泉州农村商业银行股份有限公司青年支行与被告林二萍、童小莺、林培枝、王文忠信用卡纠纷一案，本院于2019年3月27日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人魏晓东及被告林二萍、林培枝、王文忠到庭参加诉讼，被告童小莺经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告泉州农村商业银行股份有限公司青年支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林二萍偿还信用卡透支本金299939.78元及自2018年8月21日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、滞纳金、超限费（暂计至2018年12月21日为19235.12元）；2、判令被告童小莺对被告林二萍上述全部债务履行共同还款责任；3、判令被告林培枝、王文忠对被告林二萍上述全部债务承担连带保证担保责任；4、本案诉讼费由四被告承担。事实与理由：2016年8月1日，被告林二萍向原告申请办理信用卡，并亲笔填写了《福万通普惠卡申请表》[编号6223000564]。被告童小莺系被告林二萍的配偶，被告林二萍向原告的借款发生在被告林二萍和被告童小莺的婚姻关系存续期间，系被告林二萍与童小莺的共同债务，且被告童小莺自愿在《共同还款承诺书》上签字，依法应对被告林二萍向原告的借款承担共同还款责任。被告林培枝、王文忠自愿作为保证人在《“刺桐红”普惠卡担保函》上签字，承诺为持卡人林二萍因使用信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费，滞纳金、追索费用等承担连带保证责任，担保期限为信用卡发卡日至因信用卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。经原告审批后，给予被告林二萍办理福万通普惠金融卡一张，卡号为62×××06，额度为30万元,信用卡有效期自发卡之日起至2019年8月份到期，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之三点七五，按月结息，结息日为每月21日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之伍支付滞纳金和超限费（各项收费如有变动，以最新规定为准）。被告林二萍于2018年8月21日未能按约偿还利息，经原告多次催讨，被告林二萍、童小莺拒不履行还款义务，被告林培枝、王文忠也未按约履行保证担保义务，四被告的行为已构成违约。 被告林二萍辩称，本案借款属实，但目前经济困难。 被告林培枝、王文忠均辩称，担保属实，请求调解。 被告童小莺未作答辩。 原告围绕其诉讼主张依法提交了如下证据：1、原告的营业执照、金融许可证；2、四被告的居民身份证及被告林二萍、童小莺的结婚证复印件；3、泉州农商银行普惠卡（非公职）审批表、普惠卡使用须知、《福万通普惠卡申请表》及所附领用合约；4、《共同还款承诺书》；5、《“刺桐红”普惠卡担保函》；6、《福建省农村信用社联合社办公室关于福万通贷记卡业务优化相关事项的通知》及《普惠金融卡息费标准》；7、账单交易历史明细；8、欠费证明。 被告林二萍、童小莺、林培枝、王文忠均未提交证据。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告林二萍、林培枝、王文忠对原告所提交的证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告童小莺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交任何书面质证意见，视为自动放弃举证、质证等权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，本院查明的事实与原告所述基本一致。另查明，被告林二萍与被告童小莺系夫妻。2016年8月1日，被告林二萍向原告申请办理一张普惠金融卡，该被告在申办时签名表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓普惠金融卡相关信息，并愿意遵守领用合约的各项规则”。同日，被告童小莺向原告出具一份《共同还款承诺书》，承诺对被告林二萍申请办理上述信用卡项下的所有透支款项（包括本金、利息、费用等）及由此产生的其他一切费用承担共同还款责任。被告林培枝、王文忠作为担保人，向原告出具一份《“刺桐红”普惠卡担保函》，为被告林二萍因使用原告普惠卡所而发生的全部债务，包括透支本金、透支利息、超限费、滞纳金及实现债权的一切费用提供最高额连带责任保证，保证期间为最高额担保所对应的债权确定之日起两年。经原告审核通过，给予被告林二萍办理普惠金融卡，卡号为62×××06，授信额度30万元,有效期3年。普惠金融卡合约载明持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之三点七五，按月结息，结息日为每月21日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之伍支付滞纳金和超限费（各项收费如有变动，以最新规定为准）。被告林二萍开卡后，在使用普惠金融卡消费的过程中，自2018年8月21日始未能按约进行还款，截止至2018年12月21日累计尚欠原告透支本金299939.78元，透支利息及应收费用19235.12元。原告经催讨未果，遂诉至本院。 本院认为，原告具有从事金融业务的主体资格，其与被告林二萍之间的银行卡合同关系事实清楚，双方意思表示真实，是成立有效的。被告林二萍向原告申办普惠金融卡，并已接受原告提供的金融信用服务，即负有遵守普惠金融卡领用合约的义务。但被告林二萍未依约履行义务，在使用该卡过程中透支，且未及时补足透支款，已构成违约，依法应承担违约责任。原告在被告林二萍违约后，有权要求该被告立即偿还所欠的透支本金、利息及应收费用，故原告要求被告林二萍偿还尚欠的银行卡透支本金、利息及应收费用，有事实和法律依据，本院予以支持。被告童小莺向原告出具《共同还款承诺书》，其与被告林二萍系夫妻关系，本案中的债务发生于被告林二萍、童小莺夫妻关系存续期间，故该债务系夫妻共同债务，被告童小莺对被告林二萍的上述债务应承担共同清偿责任。被告林培枝、王文忠自愿为被告林二萍的上述债务提供保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。原告在保证有效期间内向上述保证人主张权利，合理合法，应予支持；被告林培枝、王文忠在承担保证责任后，有权向被告林二萍、童小莺追偿。被告童小莺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告林二萍、童小莺应于本判决生效之日起十日内向原告泉州农村商业银行股份有限公司青年支行偿还信用卡透支本金299939.78元，透支利息及应收费用19235.12元，并按中国人民银行的规定及合同约定支付自2018年12月22日起至实际清偿之日止的透支利息及应收费用； 二、被告林培枝、王文忠对上述判决第一项的债务承担连带保证责任；其在履行保证责任义务后，有权向被告林二萍、童小莺追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6088元，由被告林二萍、童小莺、林培枝、王文忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄旭光 人民陪审员  林清华 人民陪审员  郭丽娜 二〇一九年七月四日 书 记 员  杨实达 附注本案所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2-