福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初6790号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地：漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码：91350600058437408T。 负责人：陈国旺，职务：行长。 委托诉讼代理人：林丹，福建扬都律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓莹莹，福建扬都律师事务所律师。 被告：蔡建琴，女，1976年10月27日出生，汉族，住福建省芗城区。 原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告蔡建琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司漳州分行的委托诉讼代理人邓莹莹，被告蔡建琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称平安银行漳州分行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还贷款本金人民币89565.92元；2、判令被告支付贷款利息人民币24037.7元（暂计至2019年5月28日），并承担自2019年5月28日起至实际还清全部贷款本金之日止按年利率15.12%计算的利息；3、判令被告支付贷款复利人民币2996.26元（暂计至2019年5月28日）并承担自2019年5月28日起至实际还清全部贷款本金之日止按年利率22.68%计算的复利；4、判令被告支付原告因主张债权所产生的律师代理费1000元；以上合计金额为人民币117599.88元。5、判令被告承担本案的案件受理费及诉讼过程中产生的保全费、公告费等程序性费用。事实与理由：2014年2月4日，被告向原告申请流动资金贷款，并向原告提交一份“贷贷平安商务卡申请书”（个人信用额度贷款）,申请信用额度为10万元，原告经审核，被告符合贷款条件。2014年3月26日，原告与被告签订一份《个人信用额度贷款合同》（合同编号：平银（漳州）个信额字（2014）第ＲＬ20140326000259号）。根据《个人信用额度贷款合同》约定：“第三条还款3.4：甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，乙方有群要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。第五条甲方的权利与义务5.4甲方应按约定用途使用贷款及按时足额偿还贷款本金和利息。第七条违约事件及违约责任7.1下列任一时间均构成本条款所称违约事件;（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金；7.2有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时出现逾期和挪用情形的贷款，择其重计收罚息和复利。”合同签订后，原告将贷款发放至被告蔡建琴本人账户（62×××34）截至2019年5月28日被告共拖欠原告贷款本金人民币89565.92元，拖欠利息人民币24037.7元，拖欠复利人民币2996.26元。原告经多次催讨，但被告以各种理由推脱，至今分文未还，为维护原告的合法权益特诉至法院。 蔡建琴辩称，对于原告主张的本金、利息等没有意见，但是被告现在资金困难，希望可以分期偿还，并可以适当的减免一部分利息。被告当时也有去银行申请分期，但是工作人员一直未处理，被告并不是不想还款。 平安银行漳州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：贷贷平安商务卡申请书、蔡建琴身份证复印件、个人信用贷款合同〔合同编号：平银（漳州）个信贷字（2014）第RL20140326000259号、对账单、委托诉讼清收协议、律师代理费发票。对平安银行漳州分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2014年2月4日，蔡建琴填写一份《贷贷平安商务卡申请书》，向平安银行漳州分行申请贷款，申请贷款金额为10万元。 2.2014年3月4日，平安银行漳州分行与蔡建琴签订一份《个人信用额度贷款合同》〔合同编号：平银（漳州）个信贷字（2014）第RL20140326000259号〕，合同约定：“1.3贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。1.5额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方（即平安银行漳州分行）审查通过以后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方（即蔡建琴）签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等。3.4甲方应按时足额归还本合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。5.6甲方若发生变更住所、通讯地址、联系电话等事项，应在有关事项变更后七个工作日内书面通知乙方。若甲方不履行上述通知义务，乙方按照原通讯地址寄送有关通知、文件的，视为已送达。7.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金。7.2有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（2）宣布贷款提前到期，要求甲方偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。” 3.2017年12月23日，平安银行漳州分行向蔡建琴发放贷款100000元，贷款到期日2018年3月23日，贷款利率执行年利率15.12%，还款方式净息还款，月供扣款日为21日。 4.蔡建琴已偿还本金10434.08元，利息4095元，截止2019年5月28日，蔡建琴尚欠平安银行漳州分行贷款本金89565.92元。 5.平安银行漳州分行委托福建扬都律师事务所代理清收逾期贷款，2019年6月10日，平安银行漳州分行向本院提起诉讼，并为此支出律师费1000元。 本院认为，原告与被告约定的利息、复利过高，合计金额不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。除此之外，原告与被告之间的金融借款合同关系合法有效，受法律保护。被告应按期还款，未按期还款的，应承担违约责任。因此，被告应当偿还原告贷款本金89565.92元，并以逾期贷款本金为基数，从合同约定的每期贷款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期贷款本金之日止，按平安银行《个人信用额度贷款合同》的约定计付逾期利息、复利（但利息、复利合计不得超过年利率24%）。此外，被告还应依约支付原告律师费1000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下： 一、蔡建琴应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还平安银行股份有限公司漳州分行借款本金89565.92元，并以逾期贷款本金为基数，从合同约定的每期贷款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期贷款本金之日止，按平安银行《个人信用额度贷款合同》的约定计付逾期利息、复利（但利息、复利合计不得超过年利率24%）； 二、蔡建琴应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿平安银行股份有限公司漳州分行律师代理费1000元。 三、驳回平安银行股份有限公司漳州分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2652元，减半收取1326元，由被告蔡建琴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  李海宝 二〇一九年七月二十二日 法官助理蔡博彦 书记员李倩茹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一 年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。