湖北省蕲春县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1126民初1131号原告：中国农业银行股份有限公司蕲春县支行。住所地：蕲春县漕河镇蕲春大道252号。主要负责人：余巍，该行行长。委托诉讼代理人：胡晓亮，男，该行工作人员。委托诉讼代理人：万隆，湖北亨迪律师事务所律师。被告：程青长。被告:李珍，曾用名李贞。被告：陈勇。委托诉讼代理人：方超，湖北多能律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司蕲春县支行（以下简称蕲春农行）与被告程青长、李珍、陈勇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蕲春农行委托诉讼代理人胡晓亮、万隆，被告程青长、李珍，被告陈勇及其委托诉讼代理人方超到庭参加诉讼，本案现已审理终结。蕲春农行向本院提出诉讼请求：判决被告程青长、李珍返还借款本金1400000元及截止2019年2月15日的罚息103972.06元（后期罚息顺延计算至借款本息清偿完毕之日止）；判决被告陈勇在抵押物价值范围内对借款本息承担连带清偿责任；原告对抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2015年1月4日，程青长、李珍以经营周转为由在原告处贷款1400000元，双方签订了《最高额担保个人借款合同》；同时，陈勇以其位于蕲春县漕河镇××组房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。其后，原告依约发放了贷款。到期后，被告未按约定还本付息，故提起诉讼。程青长、李珍辩称，贷款属实，但目前无力清偿。陈勇辩称，我未对程青长的贷款提供担保，相关材料中“陈勇”的签名均非本人签字；即使担保是真实的，但是主债务已过诉讼时效，本案借款约定发放时间为2015年1月4日，2016年1月3日到期，自到期之日至起诉之日，原告未向担保人主张权利；原告发放的借款存在擅自变更收款账户，且未告知抵押人；本案贷款可能存在借新还旧情况，综上，我不应承担担保责任。当事人围绕诉讼请求和争议焦点依法向本院提交了证据，本院依法组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；对当事人有异议的证据，本院认定如下：原告提交的贷款审批、借款合同等相关材料，陈勇对其中部分“陈勇”签名有异议并申请鉴定，本院依法委托黄石求实联合司法鉴定中心对涉案的《同意房产抵押承诺书》、《同意抵押承诺书》、抵押《登记表》等材料中的“陈勇”签名进行了笔迹鉴定，鉴定意见认为该签名与陈勇本人签名一致，结合陈勇无异议的《个人信贷业务申请表》、《最高额担保个人借款合同》，对陈勇以登记于其名下的房产［蕲春县房权证漕河镇字第××号，土地证：蕲春国用（2014）第421126026004GB00132号]为程青长的涉案贷款提供抵押担保的事实，本院予以确认；原告提交的付款记录，陈勇对收款账号持有异议，结合原告与程青长签订的《个人贷款资金支付授权委托书》，本院确认涉案贷款进入借款人的指定账户；陈勇申请对程青长借款资金流向进行调查，因其双方无约定，且本案系金融借款合同纠纷，贷款人对借款人使用该资金并未提出异议，陈勇的该项请求不属本案调查范围，本院依法不予调查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月20日，程青长因经营需要向蕲春农行申请贷款1400000元。2014年11月24日，程青长作为申请人在《个人信贷业务申请表》、面谈笔录等材料上签名；李珍在《家庭成员愿意共同承担债务承诺书》上签名；陈勇作为抵押担保人在《个人信贷业务申请表》、《中国农业银行个人助业贷款面谈笔录（示范）》、《同意房产抵押承诺书》、《同意抵押承诺书》上签字。2015年1月4日，陈勇在《房地产抵押清单》、《登记表》上签名，为其位于蕲春县漕河镇××组的房产［蕲春县房权证漕河镇字第××号，土地证：蕲春国用（2014）第421126026004GB00132号]办理了抵押登记，抵押债权数额1400000元；程青长签署《个人贷款受托支付申请书》、《个人贷款资金支付授权委托书》，指定收款人为夏某，账号为95×××16。同日，蕲春农行与程青长签署《最高额担保个人借款合同》，约定：蕲春农行向程青长提供贷款1400000元，额度有效期为2015年1月4日至2018年1月3日止，单笔期限为1年，最迟不超过2018年1月3日；浮动利率40%；保证期限为借款到期日起二年。陈勇在抵押人栏签字。当日，蕲春农行向夏某95×××16账号放款1400000元；其后，又于2015年12月29日、2017年1月3日分别放款1400000元。程青长于2017年1月3日签署的借款凭证记载：执行利率为6.09%，逾期利率为9.135%，到期日为2018年1月2日。借款到期后，程青长未还本付息，蕲春农行遂提起诉讼。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。蕲春农行与程青长、陈勇共同签订的《最高额担保个人借款合同》系其双方的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。合同当事人应当诚实信用的履行合同约定的义务。蕲春农行依约履行了放款义务，程青长未按约定期限还本付息，且李珍自愿承诺对程青长的该笔借款承担共同还款责任，蕲春农行主张程青长与李珍共同承担还款责任，符合法律规定，本院予以支持。蕲春农行主张各被告承担保全费用，因未提供证据证实其主张，本院不予支持。陈勇辩称未对程青长贷款提供抵押担保，结合其在涉案贷款各类文书中签名并依法办理了抵押登记的事实，本院确认其对涉案借款提供抵押担保的事实，对其有悖诚信的抗辩意见不予采纳。陈勇辩称主债务诉讼时效及保证期限已过，蕲春农行在保证期限内未向其主张保证责任，因涉案借款为最高额贷款，双方约定借款有效期为2015年1月4日至2018年1月3日，抵押担保期限为借款到期日起二年，贷款实际最后到期日为2018年1月2日，计算主债权届满、保证期限起始日为2018年1月3日，至今均未超过主张权利期限，根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”蕲春农行对抵押担保财产主张优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，对陈勇的该项抗辩意见不予采纳。陈勇对程青长的借款资金流向提出抗辩，并在庭后反映涉案抵押房产在抵押前已转让给案外人，均不能免除其应当承担的抵押担保责任；因陈勇未对程青长的涉案借款提供连带责任保证，在陈勇履行抵押担保责任前，蕲春农行主张其在抵押财产价值范围内承担连带保证责任，于法无据，本院不予支持。经调解，双方当事人未达成一致意见。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条、第一百四十二条规定，判决如下：一、程青长、李珍于本判决生效之日起十日内返还中国农业银行股份有限公司蕲春县支行借款本金1400000元及截止2019年2月15日的利息、罚息103972.06元（后期利息自2019年2月16日起，按年利率9.135%计算至借款本息清偿完毕之日止）；二、中国农业银行股份有限公司蕲春县支行对登记于陈勇名下的位于蕲春县漕河镇罗州城一组的房产［蕲春县房权证漕河镇字第××号，土地证：蕲春国用（2014）第421126026004GB00132号]在债权额度内享有优先受偿权；三、驳回中国农业银行股份有限公司蕲春县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18336元，减半收取计9168元，由程青长负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  龚起强二〇一九年七月十八日书记员  段 浩