广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初8683号 原告：南宁市信义小额贷款股份有限公司，住所地：南宁市金浦路6号金湖帝景C栋909、910、911号房，统一社会信用代码：914501006976049701。 法定代表人：陈贞云，该公司总经理。 委托诉讼代理人：徐玉华，广西昭亮律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张雪，广西昭亮律师事务所律师。 被告：谭渭凤，女，1976年6月17日出生，汉族，住广西贵港市覃塘区。 原告南宁市信义小额贷款股份有限公司（以下简称信义公司）与被告谭渭凤借款合同纠纷一案，本院于2018年8月4日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告信义公司的委托诉讼代理人徐玉华到庭参加了诉讼。被告谭渭凤经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告信义公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还借款本金61529.73元；2.被告向原告支付借款利息13472.48元（具体计算：以借款本金61529.73元为基数，按年利率24%计付，自2017年6月26日暂计至2018年5月24日止，以后另计）；3.被告向原告赔偿律师费损失3720元；4.原告有权就车牌号为桂Ｆ×××××的北京现代牌轿车（车辆型号：BH7161HMZ,发动机号：GB949489，车架号：LBEMDAEB2GZ052366）拍卖、变卖所得价款在其抵押担保范围内享有优先受偿权；5.本案所有诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年5月26日，被告谭渭凤（乙方）与原告（甲方）签订合同编号为NNDY2017052401的《借款抵押担保合同》，合同约定被告谭渭凤向原告借款。借款金额为62000元，借款月利率为2.5%，借款期限为3个月，自2017年5月24日至2017年8月23日止，借款用途为装修及资金周转，按月付息。合同第一条第9款约定：“甲方或甲方指定的其他方向乙方账户支付的款项，均属于甲方出借给乙方的借款。借款支付1、借款人（乙方）指定收款账户为：户名：谭渭凤，开户行：中国邮政储蓄银行贵港市三里支行，账号：62×××24,2、贷款人（甲方）指定付款账户为：户名：蔡巨武，开户行：中国建设银行武鸣东盟开发区支行，账号：62×××34。”合同第四条“借款逾期”约定：“乙方发生下列情形之一时，则视为逾期。2、于合约已到期，或甲方依约视为全部借款到期时，未缴或未缴足档期应还金额。借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。逾期期间加收滞纳金，依据借款金额的0.8%收取，按日计算，滞纳金=借款本金×0.8%×逾期天数。乙方同意于最近一期还款日或约定日缴纳。当乙方的还款不足时，甲方的冲账顺序为：a)如逾期两期及以上的，应首先冲减时间在前的全部本兮及滞纳金，然后再冲抵时间在后的本息；b)同一期内部的冲减顺序依次为：滞纳金、违约金、利息、本金。”合同第五条“抵押物”第1款、第2款约定：“1、乙方提供的抵押物是：汽车品牌：北京现代牌，型号：BH7161HMZ,数量1，车辆牌号：桂Ｅ×××××,发动机号：GB949489，车架号：LBEMDAEB2GZ052366”;2、抵押权的效力及于抵押物本身及其从物、从权利、附着物、附合物、加工物、附属物、添附物、孳息及代为物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。合同第六条“抵押担保的主债权及担保范围”第2款约定：“担保的范围为本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、补偿金、损害赔偿金以及甲方为实现债权产生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费、鉴定费、公证费等）以及其他所有《个人借款保证合同》中乙方的应付费用。”合同第十二条“违约责任”约定：“1、乙方未按时支付利息或足额偿还借款的，每逾期一日，除应支付逾期付款滞纳金外，乙方还应按借款本金的20%向甲方另外支付逾期违约金。2、因乙方违约，甲方为实现债权而产生的催收费用、调查费、鉴定费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用由乙方承担。3、当乙方具有下列情况之一发生时，视为乙方违约，甲方有权提前收回全部借款，并要求立即清偿全部借款本息、滞纳金等，同时向甲方支付按乙方初始借款金额的20%计算逾期违约金：①乙方未按合同约定偿还甲方借款本金或利息的。”合同第十四条“争议解决”约定：“双方如有争议，应先协商解决。如不能协商解决的或与本合同有关的任何争议，可向合同签订地法院（南宁市青秀人民法院）起诉。”合同签订后，原告于2017年5月26日通过蔡巨武中国建设银行的账户（户名：蔡巨武，账号：62×××34）向被告的账户（户名：谭渭凤，账号：62×××24）转款两笔，分别为32000元、30000元，共计62000元。亦在同日，被告向原告出具《收据》一张，其中载明：“兹有本人谭渭凤（身份证号码：）现收到南宁市信义小额贷款股份有限公司发放的贷款人民币陆万贰仟元整（￥62000.00）。具体借款时间及借款利率按照甲乙双方于2017年5月24日签订的编号为（NNDY2017052401）的《借款抵押担保合同》执行。如未按时还款，本人除每天按借款本金的千分之八支付逾期付款滞纳金外；本人自愿按借款本金的20%另外支付违约金。南宁市信义小额贷款股份有限公司指定付款账户为：户名：蔡巨武，开户行：中国建设银行武鸣东盟开发区支行，账号：62×××34，本人谭渭凤指定收款账户为：户名：谭渭凤，开户行：中国邮政储蓄银行贵港市三里支行，账号：62×××24。借款人：谭渭凤，2017年5月26日。”上述合同签订前，双方已于2017年5月25日对被告名下车辆牌号为桂Ｆ×××××的北京现代轿车办理了抵押登记。截止至2017年6月25日，被告向原告支付了借款2050元，此后经原告多次催讨，均拒不归还借款。自2017年5月26日至2017年6月25日31天期间的利息1579.73元（62000元×2.5%×12个月÷365天×31天），根据先息后本的法律规定，尚有470.27元（2050元-1579.73元）用于抵充借款本金，至此被告尚欠原告借款本金61529.73元（62000元-470.27元）。此后的利息应以借款本金61529.73元为基数，按年利率24%计付，自2017年6月26日暂计至2018年5月24日止，共计333天，以后另计，暂计利息为13472.48元（61529.73元×24%÷365天×333天）。本息共计75002.21元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十条第2款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”、第二十九条第1款第二项“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”之规定，原告主张将借期利率和逾期利率调整为年利率24%，即按照月利率2%的标准计算逾期的借款利息。关于优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款的规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。”原被告在合同中约定，为保证合同的履行，被告以其名下的车辆牌号为桂Ｆ×××××的北京现代牌小轿车作为本案借款的抵押担保。因被告届期拒不履行还款义务，原告有权就车牌号为桂Ｆ×××××的北京现代牌轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。关于律师费。因被告违约，原告诉至法院，支出了必要费用，包括律师费3720元，根据合同第十二条约定，原告有权要求被告支付律师费损失3720元。原告为维护其合法权益，现依据合同法及民事诉讼法的相关规定，特提起诉讼，请人民法院依法审理，判如所请。 被告谭渭凤未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告谭渭凤经本院合法传唤，既不提出答辩意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合法律规定，可以作为本案认定事实和划分责任的依据，证据的证明力由本院综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年5月26日，被告谭渭凤（乙方、债务人、抵押人）与原告信义公司（甲方、债权人）签订一份编号为NNDY2017052401的《借款抵押担保合同》，约定借款金额62000元，用于装修及资金周转；借款期限3个月；借款月利率为2.5%；按月付息，起息日从甲方出借日开始计算；借款人指定收款账户为户名：谭渭凤，开户行：中国邮政储蓄银行贵港市三里支行，账号:62×××24,贷款人指定付款账户为户名：蔡巨武，开户行：中国建设银行武鸣东盟开发区支行，账号：62×××34；借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。借款逾期期间加收滞纳金，依据借款本金的0.8%收取，按日计算，滞纳金=借款本金×0.8%×逾期天数。被告同意于最近一期还款日或约定日缴纳。当被告的还款不足时，原告的冲账顺序为：a）若逾期两期及以上的，应首先冲减时间在前的全部本息及滞纳金，然后再冲抵时间在后的本息；b）同一期内部的冲减顺序依次为：滞纳金、违约金、利息、本金；乙方未按时支付利息或足额偿还借款的，每逾期一日，除应支付逾期付款滞纳金外，乙方还应按借款本金的20%向甲方支付违约金；因被告违约，原告为实现债权而产生的诉讼费、公告费、律师费等由被告承担；乙方提供抵押物是桂Ｆ×××××的北京现代牌轿车（型号：BH7161HMZ，发动机号：GB949489,车架号：LBEMDAEB2GZ052366）。原告于2017年5月26日依约发放了贷款，被告谭渭凤为此出具了《收据》。同时，原告作为抵押权人对被告谭渭凤名下的桂Ｆ×××××的北京现代牌轿车（发动机号：GB949489,车架号：LBEMDAEB2GZ052366）办理了抵押登记。后原告诉至本案，并委托广西昭亮律师事务所代理诉讼，为此支出律师代理费3720元。诉讼中，原告主张被告于2017年6月25日还款2050元。 本院认为，原被告签订的《借款抵押担保合同》真实有效，对缔约各方均具有约束力。原告已依约发放了贷款62000元，被告应对此还本付息。根据双方约定，借款期限3个月，月利率为2.5%。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”，因此，根据司法解释的规定及双方合同约定，对被告应付利息应按年利率24%计算，但对被告已实际支付年利率24%-30%（即月利率2.5%）之间利息，视为自然债，本院不作抵扣债务处理。根据被告的还款情况，以本金62000元为基数，从放款日即2017年5月26日起至2017年6月25日止共一个月，按年利率24%计算应付利息为1240元，经抵扣被告于2017年6月25日还款2050元，尚欠本金61500元（其中有310元被告已实际支付年利率24%-30%之间利息，视为自然债，不作抵扣处理）。因此，截止2017年6月25日，被告谭渭凤尚欠原告本金61500元。被告谭渭凤未按照约定期限偿还借款，该行为已构成违约。故原告有权要求被告谭渭凤偿还尚欠本金61500元，并支付利息（计算方式：以本金61500元为基数，从2017年6月26日起按年利率24%计付至实际清偿之日止）。对于律师费，属于原告为实现债权而支出的费用，依据约定应由被告承担，且原告主张的律师费3720元符合广西司法厅规定的律师收费标准，该损失已经产生，故对原告要求被告谭渭凤赔偿律师费3720元，合法有据，本院予以支持。此外，被告谭渭凤以其名下桂Ｆ×××××的北京现代牌轿车作为贷款的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下： 一、被告谭渭凤偿还原告南宁市信义小额贷款股份有限公司贷款本金61500元； 二、被告谭渭凤支付原告南宁市信义小额贷款股份有限公司利息（计算方式：以本金61500元为基数，从2017年6月26日起按年利率24%计付至实际清偿之日止）； 三、被告谭渭凤赔偿原告南宁市信义小额贷款股份有限公司律师费3720元； 四、为实现上述债权，原告南宁市信义小额贷款股份有限公司对被告谭渭凤名下桂Ｆ×××××的北京现代牌轿车（发动机号：GB949489,车架号：LBEMDAEB2GZ052366），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 五、驳回原告南宁市信义小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。 上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1768元，由被告谭渭凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  马卓卓 人民陪审员  郑小巧 二〇一九年一月十八日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借 款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当 按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或 者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。