福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初2767号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行，住所地福建省莆田市涵江区江口镇锦江东路211号,统一社会信用代码913503035673169547。 负责人:连晨阳，行长。 委托诉讼代理人：林猛，男，系该行客户经理。 被告：卓国宝，男，1963年7月19日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：李凤哥，女，1966年12月21日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：卓国珍，男，1956年12月21日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：詹冬妹，女，1957年6月27日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行（以下简称农商行江口支行）与被告卓国宝、李凤哥、卓国珍、詹冬妹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月14日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月2日公开开庭进行了审理。原告农商行江口支行的委托诉讼代理人林猛到庭参加诉讼；被告卓国宝、李凤哥、卓国珍、詹冬妹经传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行江口支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令卓国宝、李凤哥共同归还贷款本金899488.89元以及该款自2019年3月21日起至还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息及复息；2、判令农商行江口支行对卓国珍、詹冬妹用于抵押的房地产[房屋所有权证号：莆房权证城厢字第××号、国有土地使用证号：莆国用（2015）第××号]的拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权；3、依法判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由卓国宝、李凤哥、卓国珍、詹冬妹承担。事实与理由：2016年5月9日，卓国宝向农商行江口支行申请贷款。2016年5月25日，双方签订《抵押借款合同》，合同约定：农商行江口支行向卓国宝发放贷款90万元，期限36月，按月利率7.48125‰计算利息，还款方式为按季结息，到期还清，并约定贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，同时约定未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。该笔贷款由卓国珍提供其位于福建省莆田市城厢区××街道××中大道9××-1号××室的房地产作为抵押，并办理了抵押登记手续。同日，农商行江口支行与卓国珍签订《抵押借款合同》，合同约定：（1）抵押人卓国珍同意就抵押人对债务人卓国宝所享有的债权提供抵押担保。抵押担保的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利；（2）抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。詹冬妹在自行安置承诺书、抵押声明、未出租声明上签字确认该抵押事宜。此外，卓国宝、卓国珍、詹冬妹、李凤哥与农商行江口支行签订了法律文书送达地址确认书。合同签订后，农商行江口支行按约定履行了义务，于2016年5月28日向卓国宝发放了合同约定的贷款数额，但卓国宝于2015年7月5日归还本金511.11元外，未能按期归还借款本金及利息，其行为已经构成违约。李凤哥系卓国宝的配偶，本案债务系卓国宝与李凤哥婚姻存续期间的共同债务，李凤哥应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 卓国宝、李凤哥、卓国珍、詹冬妹均未答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年5月9日，卓国宝向农商行江口支行申请贷款，贷款用途为：地板。李凤哥以借款人的配偶名义在贷款申请书上签名并摁指印。卓国珍、詹冬妹分别在抵押人、抵押人配偶一栏上签名并摁指印。2016年5月25日，农商行江口支行与卓国宝、卓国珍签订《抵押借款合同》，该合同约定：借款人为卓国宝，抵押人为卓国珍；借款金额为玖拾万元；借款用途为购地板；借款期限自2016年5月25日起至2019年5月24日止；本合同借款金额、期限、利率等与借款借据不一致时，以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率上上浮89%（本合同签订时基准利率3.958333‰，执行利率7.48125‰），如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整；按季结息，结息日为每季末月的第20日；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；抵押人承诺：抵押人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权，以本合同附件《抵押物清单》所列财产提供抵押担保。抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利；抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；发生下列情形之一，抵押权人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿，所得价款如不足以清偿本合同所担保的债权，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息或相关费用等：（一）任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿。“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及贷款人按法律法规规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期……房地产抵押物清单中载明抵押物为卓国珍名下位于福建省莆田市城厢区××街道××中大道9××-1号××室的房地产[房屋所有权证号：莆房权证城厢字第××号、国有土地使用证号：莆国用（2015）第××号]，卓国珍与詹冬妹于2016年5月9日向农商行江口支行出具《抵押声明》、《自行安置承诺书》、《未出租声明》，明确表示将该房地产作为卓国宝在农商行江口支行申请抵押贷款的抵押物，如到期借款人未能如期清偿贷款，农商行江口支行有权依法处分抵押物，并优先受偿。合同签订后，农商行江口支行与卓国珍于同年5月27日对上述不动产办理相应的抵押登记手续[闽（2016）莆田市不动产证明第C××5号]，权利人为农商行江口支行。2016年5月28日，卓国宝与农商行江口支行签订《借款借据》一份，借款金额为90万元，双方约定，借款利率为月利率7.48125‰，还款日期为2019年5月24日，还款方式为：按季结息，到期还清。2016年5月28日，农商行江口支行向卓国宝发放贷款90万元。卓国宝足额偿还利息至2019年3月20日，后于2019年6月16日归还利息21000元，至今尚欠本金899488.89元及相应的利息、罚息、复息未偿还，致诉讼。另查明，卓国宝与李凤哥于2011年3月9日登记结婚，卓国珍与詹冬妹于2007年12月28日登记结婚。 认定上述事实，有农商行江口支行提供的《莆田农商银行自然人贷款申请表》、《抵押借款合同》、《福建农村信用社农商银行福万通借款借据》、《普通贷款账户交易明细查询登记簿》、《房地产抵押物清单》、《自行安置承诺书》、《抵押声明》、《未出租声明》、《不动产登记证明》、《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《结婚证》等证据在案佐证。 本院认为，农商行江口支行与卓国宝签订的《抵押借款合同》、《借款借据》合法有效。农商行江口支行作为贷款人，已经向卓国宝履行了发放90万元贷款的义务。卓国宝作为借款人应当按照约定履行还款付息义务。卓国宝未在约定的还款期限内还款，已构成违约，除按照约定还款付息外，还应支付相应的罚息、复息。卓国宝与李凤哥系夫妻关系，本案债务发生在卓国宝与李凤哥夫妻关系存续期间，且李凤哥亲自在《莆田农商银行自然人贷款申请表》的申请人配偶签字栏处签名摁指印，并向农商行江口支行提交经其签名摁指印的身份证复印件，同时其也签署了《法律文书送达地址确认书》，其对涉案借款的申请、用途等明确知悉，有共同借款的意思表示，李凤哥也未举证证明该债务系卓国宝的个人债务或该笔借款并未用于夫妻共同生活，故李凤哥应与卓国宝承担共同偿还责任。卓国珍自愿提供其名下位于福建省莆田市城厢区××街道××中大道9××-1号××室的房地产为本案债务担保，并办理了抵押登记手续，其配偶詹冬妹对此知悉并予以配合。现该房地产的抵押期限已届满，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条的规定，抵押权并不因抵押期限过期而消灭，故农商行江口支行对抵押物享有优先受偿权，其诉求对抵押物的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。卓国宝、李凤哥、卓国珍、詹冬妹经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》五十二条、五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、卓国宝、李凤哥应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行借款本金899488.89元及以该款项为基数自2019年3月21日起至还清之日止按双方签订的《抵押借款合同》、《借款借据》约定计算的利息、罚息及复息（已偿还的21000元在上述利息、罚息、复息中予以扣除）； 二、若卓国宝、李凤哥未在上述规定的期限内足额偿还上述债务，福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行有权对登记在卓国珍名下的位于福建省莆田市城厢区××街道××中大道9××-1号××室的房地产[房屋所有权证号：莆房权证城厢字第××号、国有土地使用证号：莆国用（2015）第××号]的拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12989元，减半收取计6494.5元，由卓国宝、李凤哥、卓国珍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 俞 杰 二〇一九年七月四日 书记员 郑丹丹 附：与本案相关的法律法规及申请执行提示 一、与本案相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十二条抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。 第五十三条债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。 担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。 但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的； （二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （四）违反财产报告制度的； （五）违反限制高消费令的； （六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。 第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。 国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。