太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初3448号原告：中国银行股份有限公司太原综改区支行，住所地太原市转型综合改革示范区龙盛街18号科技创新孵化基地4号楼A区，统一社会信用代码×××。负责人：张彦，行长。委托诉讼代理人：张艳宾，男，该行员工。被告：吕美燕，女，1981年7月12日出生，汉族，职业不详，住山西省太谷县。原告中国银行股份有限公司太原经济技术开发区与被告吕美燕、李俊青借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案后，原告的名称变更为中国银行股份有限公司太原综改区支行。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太原综改区支行的委托诉讼代理人张艳宾到庭参加诉讼。被告吕美燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司太原综改区支行向本院提出诉讼请求：1、确认原告对被告购买的×××汽车享有优先受偿权；2、判令被告偿还原告欠款本金209979元及应收手续费27597.76元、利息53113.9元（截止2018年8月25日，利息含罚息、复利、滞纳金等，下同），以上共计290690.66元，以及从2018年8月26日至还清全部借款时的利息；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年11月17日，被告为购买凯迪拉克汽车向原告申请办理信用卡专向分期业务。双方于2015年12月28日签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，约定原告授予被告用于购买上述车辆的信用卡专项分期付款额度为28万元。同日，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，约定被告以其所购买的车辆作为担保上述债务履行的抵押物。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告自2016年10月起未依约还款，截止2018年8月25日尚欠原告本金及应收手续费202735.8元，罚息41160.35元，滞纳金11563.39元，未到期本金及应收手续费34840.96元。依照双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》附件一：信用卡“专项分期付款”（抵押类）通用条款第四条的约定，原告要求被告对上述欠款共计290690.66元，向原告一次性履行完毕。基于上述，原告依法提起诉讼，请依法支持原告的全部诉讼请求。被告吕美燕未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月17日，被告吕美燕为向河北利明汽车贸易有限公司太原分公司购买凯迪拉克汽车，向原告申请办理中国银行信用卡专向分期付款业务，申请额度为28万元。2015年12月18日，被告吕美燕向原告申请办理中国银行信用卡，并申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。2015年12月28日，被告吕美燕作为甲方，原告为乙方，签订编号为2015年KQC字075号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定：“专向分期付款”额度系中国银行授予甲方用于购置商品的专向额度；本合同项下专向分期付款额度为28万元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；“专向分期付款”额度用途为购买凯迪拉克商品，未经乙方书面同意，甲方不得改变“专向分期付款”额度的用途；“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12%为33600元；在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，甲方必须于获知（中国银行将通过电话或短讯等方式告知甲方）“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：河北利明汽车贸易有限公司太原分公司，账号：×××）；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐），甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；甲方以凯迪拉克向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后10日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记，由被告吕美燕提供全程抵押担保，并签订相应的抵押合同等。合同后附信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款”及信用卡领用合约。信用卡领用合约约定，甲方在到期日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，乙方对于甲方的全部欠款按月计收复利，日利率为日万分之五。同日，二被告作为抵押人（甲方），原告作为抵押权人（乙方），签订编号为2015年KQC字075号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：为确保债务人吕美燕与乙方签订的编号为2015年KQC字075号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》而产生的全部债务的履行，甲方自愿以其有权处分的财产为该合同项下持卡人的全部债务提供抵押担保，乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押；本合同项下担保的本金金额为28万元；主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度；甲方以抵押财产清单所列财产设定抵押，抵押财产清单：抵押人吕美燕，抵押物凯迪拉克，权证编号140008188166，评估值40万元等。上述合同签订后，原告向被告吕美燕指定账户发放了贷款，被告吕美燕将其所有的×××号凯迪拉克办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告提交的账户明细一份，截止2018年9月4日，被告偿还本金及手续费67313.75元，产生罚息41086.9元、滞纳金11563.39元。庭审中，原告陈述被告偿还的款项中不区分偿还的是本金还是手续费。现原告主张被告偿还借款本金209979元、手续费27597.76元、滞纳金11953.55元、截止2018年8月25日的罚息41160.35元及直至还清全部借款时的罚息。本院确认以上事实的证据，有中国银行信用卡个人申请表、信用卡专项分期付款申请表、机动车销售统一发票、车辆登记证书、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、零售贷款借据、中国银行对账单、专向分期贷款客户账户明细及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，原告与二被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》均系双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行合同义务。原告依约向被告吕美燕指定的账户发放贷款，被告应当依约按期足额向原告支付本金28万元及手续费33600元。现36期付款期限已经届满，被告已偿还67313.75元，应予核减，被告还应向原告偿还本金及手续费248686.25元。原告在诉状中主张本金209979元及应收手续费27597.76元合计237576.76元，以原告主张的237576.76元为准。被告未能按期向原告偿还本金及手续费，已构成违约，被告应当依照合同约定支付罚息和滞纳金。原告主张罚息按照以全部欠款按月计收复利，日利率为日万分之五计算，滞纳金按照最低还款额未还部分的万分之五计算，符合信用卡领用合约的约定，本院予以支持，故被告应支付原告截止2018年9月4日的罚息41086.9元及从2018年9月5日起至本判决确定的给付之日止按照合同约定计算的的罚息。根据原告提交的账户明细，滞纳金为11563.39元，本院予以支持。×××号凯迪拉克汽车已经办理了抵押登记，原告有权就该车辆优先受偿。被告吕美燕、李俊青未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，当缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吕美燕于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司太原综改区支行偿还本金及手续费237576.76元；二、被告吕美燕于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司太原综改区支行支付截止2018年9月4日的罚息41086.9及从2018年9月5日起至本判决确定的给付之日止按照合同约定计算的罚息；三、被告吕美燕于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司太原综改区支行支付滞纳金11563.39元；四、原告中国银行股份有限公司太原综改区支行在上述第（一）、（二）、（三）项范围内对被告吕美燕所有的×××号凯迪拉克汽车享有优先受偿权。五、驳回原告中国银行股份有限公司太原综改区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2880元（原告已预交），由被告吕美燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 冯亚妮 二〇一九年七月一日书记员 贾 茜