重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0108民初6429号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行，住所地重庆市南岸区江南大道66号2栋1、2楼，统一社会信用代码91500000671025735U。负责人：严懿昌，该行行长。委托诉讼代理人：王力，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李果秋，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告：杨兴国，男，1970年出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：刘清琼，女，1970年出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：重庆恒力运输有限公司，住所地重庆市綦江区文龙街道通惠大道56号嘉惠新城附48号，统一社会信用代码91500222745334160R。法定代表人：简智勇。委托诉讼代理人：肖建，男，1954年出生，汉族，该公司员工，住重庆市南岸区。被告：重庆霖伟汽车销售有限公司，住所地重庆市巴南区渝南大道20号重庆西部国际汽车城2号楼2212号，统一社会信用代码91500113559036514C。法定代表人：张伟，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行（以下简称邮储银行南岸支行）与被告杨兴国、刘清琼、重庆恒力运输有限公司（以下简称恒力公司）、重庆霖伟汽车销售有限公司（以下简称霖伟公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南岸支行的委托诉讼代理人李果秋，被告杨兴国、刘清琼以及被告恒力公司的委托诉讼代理人肖建到庭参加诉讼，被告霖伟公司经本院依法公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行南岸支行向本院提出诉讼请求：1.杨兴国、刘清琼偿还邮储银行南岸支行截至2019年2月18日的借款本金200016.28元、利息5000.78元、罚息1582.68元，并支付自2019年2月19日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金200016.28元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮45%再上浮30%计算，利随本清；复利以5000.78元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮45%再上浮30%计算，利随本清）；2.在前述第1项债权范围内，邮储银行南岸支行对登记在恒力运输公司名下的渝XXXX（车架号：XXXX，发动机号：XXXX）重型自卸货车享有优先受偿权；3.霖伟公司对前述第一项债务承担连带清偿责任；4.诉讼费用由杨兴国、刘清琼、恒力公司、霖伟公司承担。事实和理由：2018年5月3日，杨兴国为向霖伟公司购买1台经营性车辆，与邮储银行南岸支行签订《小额贷款借款合同--个人经营性车辆按揭贷款》（合同编号：XXXX），约定向邮储银行南岸支行借款238000元，贷款利率为贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次利率上浮45%，贷款期限为18个月（实际期限以借据为准）。同时，为担保债权实现，由恒力公司（借款人购买车辆的挂靠公司，系登记车主）与邮储银行南岸支行签订了《小额贷款抵押合同--个人经营性车辆按揭贷款》，以其名下1台经营性车辆向邮储银行南岸支行提供抵押担保，并于2018年5月4日办理抵押登记。同时，为担保债权实现，霖伟公司与邮储银行南岸支行签订了《小额贷款保证合同--个人经营性车辆按揭贷款》（合同编号：XXXX），约定霖伟公司为杨兴国向邮储银行南岸支行提供连带责任保证担保，保证期间为两年。2018年5月9日，邮储银行南岸支行按照《小额贷款借款合同--个人经营性车辆按揭贷款》约定履行了放款义务。另，杨兴国在申请贷款审批时，其配偶刘清琼作出借款人配偶声明中同意与杨兴国共同偿还该笔借款。之后，杨兴国还款出现逾期，截至2019年2月18日，杨兴国尚欠邮储银行南岸支行借款本息201192.02元。根据相关法律规定和合同约定，邮储银行南岸支行有权单方面宣布贷款提前到期，并主张抵押权和保证责任，邮储银行南岸支行经催收未果，遂诉至本院。被告杨兴国、刘清琼共同辩称：邮储银行南岸支行主张的借款合同属实，但本案中杨兴国的真实意思表示并非系向邮储银行南岸支行借款，杨兴国签订该合同的原因系为了帮恒力公司的法定代表人简智勇的忙才出面与邮储银行南岸支行签订合同，杨兴国对该合同内容并不知情，不应认定杨兴国为借款人，本案借款应当由恒力公司、霖伟公司承担还款责任。此外，本案所涉车辆于2018年3月已经实际交付给杨兴国使用，杨兴国没有必要向原告贷款购买该车辆。被告恒力公司公司辩称：抵押合同属实，也依法办理了抵押登记，对于邮储银行南岸支行关于抵押优先权的诉请无异议。被告霖伟公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。经审理查明：2018年5月3日，邮储银行南岸支行（贷款人）与杨兴国（借款人）签订一份《小额贷款借款合同--个人经营性车辆按揭贷款》（合同编号：XXXX），约定：杨兴国向邮储银行南岸支行借款238000元，用于购车；贷款期限为18个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；贷款资金支付方式为全部受托支付；放款账户为户名：杨兴国，账户号：XXXX；还款方式为等额本息还款法，贷款还款日为按月定日还款；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次利率为基准利率上浮45%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率根据人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率变化情况，自起息日起，每年年初1月1日调整一次；杨兴国不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；杨兴国违反本合同任一条款或者发生邮储银行南岸支行认为足以影响债权实现的其他情形时，邮储银行南岸支行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求杨兴国赔偿邮储银行南岸支行的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。2018年5月3日，邮储银行南岸支行（抵押权人）与恒力公司（抵押人）针对前述《小额贷款借款合同--个人经营性车辆按揭贷款》签订《小额贷款抵押合同--个人经营性车辆按揭贷款》，约定：恒力公司以其名下的车辆为前述《小额贷款借款合同--个人经营性车辆按揭贷款》中杨兴国的债务提供抵押担保，提供抵押的车辆具体为：渝XXXX（车架号：XXXX，发动机号：XXXX）红岩牌重型自卸货车；担保债权主债权数额为贷款本金238000元；抵押担保的范围包括《小额贷款借款合同--个人经营性车辆按揭贷款》项下债务本金238000元及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、杨兴国应当向邮储银行南岸支行支付的其他款项，邮储银行南岸支行实现债权与担保权利发生的费用。针对以上抵押物，双方依法办理了抵押登记，抵押权人为邮储银行南岸支行。2018年5月3日，邮储银行南岸支行（债权人）与霖伟公司（保证人）针对前述《小额贷款借款合同--个人经营性车辆按揭贷款》签订一份《小额贷款保证合同--个人经营性车辆按揭贷款》，约定：霖伟公司为前述《小额贷款借款合同--个人经营性车辆按揭贷款》中杨兴国的债务提供连带责任保证担保；保证范围为：《小额贷款借款合同--个人经营性车辆按揭贷款》项下债务本金238000元、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、杨兴国应向邮储银行南岸支行支付的其他款项（包括但不限于邮储银行南岸支行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、邮储银行南岸支行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等）的100%；保证期间自本合同生效之日起至《小额贷款借款合同--个人经营性车辆按揭贷款》项下的债务履行期限届满之日后两年止；霖伟公司对《小额贷款借款合同--个人经营性车辆按揭贷款》项下发生的债务承担连带保证责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，邮储银行南岸支行有权要求霖伟公司优先承担保证责任。如邮储银行南岸支行放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人自己提供的担保物）的担保权，霖伟公司仍应按照本合同的约定承担全部保证责任。2018年5月9日，邮储银行南岸支行按约向杨兴国支付了借款本金238000元，但杨兴国未按合同约定偿还借款本息，存在违约情形。截至2019年2月18日，杨兴国尚欠邮储银行南岸支行借款本金200016.28元、利息5000.78元、罚息1582.68元，邮储银行南岸支行多次催收未果后，诉至本院，请求判如所请。另查明，刘清琼针对本案所涉借款，于2018年4月4日在《个人经营性车辆按揭贷款申请表（续二）》中签署借款人配偶声明，载明：本人是借款人杨兴国的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人承诺与借款人共同偿还贷款。以上事实有，《小额贷款借款合同--个人经营性车辆按揭贷款》、《小额贷款抵押合同--个人经营性车辆按揭贷款》、机动车登记证书、《小额贷款保证合同--个人经营性车辆按揭贷款》、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、借据、还款流水详情、欠款明细表、《个人经营性车辆按揭贷款申请表（续二）》以及当事人陈述在卷为证，足以认定。本院认为，本案系一起金融借款合同纠纷，争议的焦点为：杨兴国应否承担还款责任以及还款责任的范围如何确定。邮储银行南岸支行与杨兴国之间签订的《小额贷款借款合同--个人经营性车辆按揭贷款》系其真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方均应按其约定履行各自的合同义务。诉讼中，杨兴国辩称其签订《小额贷款借款合同--个人经营性车辆按揭贷款》的原因是为了帮恒力公司的法定代表人简智勇的忙，对合同内容并不知情，签订该合同亦非其真实意思表示。因杨兴国系完全民事行为能力人，在签订合同时应视为其对合同内容已进行了解，杨兴国亦未向本院举示相应证据证明该项主张，本院对杨兴国的该项辩称不予采纳。本案中，邮储银行南岸支行按约履行了向杨兴国支付借款本金238000元的义务后，杨兴国亦应按照合同约定履行还本付息的义务。但杨兴国在合同履行过程中，未按照合同约定履行还款义务，故邮储银行南岸支行有权提前收回已发放借款并要求杨兴国支付尚欠全部借款本息，即本院对邮储银行南岸支行要求杨兴国归还借款本金200016.28元，以及截至2019年2月18日的利息5000.78元、罚息1582.68元，和自2019年2月19日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金200016.28元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮45%再上浮30%计付，利随本清；复利以5000.78元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮45%再上浮30%计付，利随本清）的诉讼请求予以支持，该罚息和复利的利率在贷款发放后如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则按《小额贷款借款合同--个人经营性车辆按揭贷款》的约定调整。此外，因刘清琼针对本案借款签署了《个人经营性车辆按揭贷款申请表（续二）》，其应当对本案所涉借款承担共同还款责任。因恒力公司以其名下车辆为杨兴国的债务提供抵押担保并办理了抵押登记，故邮储银行南岸支行有权对恒力公司名下的渝XXXX（车架号：XXXX，发动机号：XXXX）红岩牌重型自卸货车的处置款优先受偿。因霖伟公司与邮储银行南岸支行签订的《小额贷款保证合同--个人经营性车辆按揭贷款》系双方的真实意思表示，邮储银行南岸支行在保证期间和保证范围内主张保证责任，符合法律规定，霖伟公司应当对本案所涉杨兴国的债务承担连带清偿责任。霖伟公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为对其诉权的放弃。综上，邮储银行南岸支行的诉讼请求成立，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨兴国、刘清琼于本判决生效之日起10日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行偿还截至2019年2月18日尚欠的借款本金200016.28元、利息5000.78元、罚息1582.68元，合计206599.74元；二、杨兴国、刘清琼于本判决生效之日起10日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行支付罚息和复利（罚息以尚欠借款本金200016.28元为基数，从2019年2月19日起至付清之日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮45%再上浮30%计付，利随本清；复利以5000.78元为基数，从2019年2月19日起至付清之日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮45%再上浮30%计付，利随本清），计算本项中罚息和复利时，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则按《小额贷款借款合同--个人经营性车辆按揭贷款》的约定予以调整；三、在前述第一至第二项的债权范围内，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行有权对登记在重庆恒力运输有限公司名下的渝XXXX（车架号：XXXX，发动机号：XXXX）红岩牌重型自卸货车拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、重庆霖伟汽车销售有限公司对杨兴国的前述第一至第二项中的债务承担连带清偿责任，重庆霖伟汽车销售有限公司承担清偿责任后，有权向杨兴国追偿。若杨兴国、刘清琼、重庆恒力运输有限公司、重庆霖伟汽车销售有限公司未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4479元（中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行已预交4525元），由杨兴国、刘清琼、重庆恒力运输有限公司、重庆霖伟汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  罗阳清人民陪审员  邬文碧人民陪审员  田锦秀二〇一九年七月二十九日法官 助理  周佳俊书 记 员  张贵琼