福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初3042号 原告：中国农业银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区泉秀路中段农行大厦内,统一社会信用代码91350500856105408N。 负责人：王城英，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘静敏，女，该分行员工。 委托诉讼代理人：彭金选，男，该分行员工。 被告：蔡子宜，男，1963年8月11日出生，香港特别行政区居民，内地常住地泉州市丰泽区（中国）有限公司。 被告：王锦丽，女，1962年12月24日出生，香港特别行政区居民，内地常住地泉州市丰泽区（中国）有限公司。 被告：晋江福隆置业有限公司，住所地晋江市青阳福隆商业广场一期新街110号，统一社会信用代码91350500727936213L。 法定代表人：**钧。 原告中国农业银行股份有限公司泉州分行与被告蔡子宜、王锦丽、晋江福隆置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人彭金选到庭参加诉讼，被告蔡子宜、王锦丽、晋江福隆置业有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡子宜偿还尚欠原告的借款本金180万元、利息103203.75元、复利5909.12元、罚息103062.38元，并按人民银行规定及合同约定利率计付自2019年2月20日起至实际还清全部款项之日止的利息、罚息、复利；2、判令被告蔡子宜偿还尚欠原告的借款本金20万元、利息11467.08元、复利391.78元、罚息6833.13元，并按人民银行规定及合同约定利率计付自2019年2月20日起至实际还清全部款项之日止的利息、罚息、复利；3、判令原告对被告晋江福隆置业有限公司址于晋江市27个车位（21＃、22＃、23＃、24＃、25＃、26＃、27＃、28＃、29＃、30＃、47＃、48＃、55＃、56＃、57＃、58＃、59＃、60＃、61＃、62＃、103＃、104＃、107＃、110＃、111＃、128＃、129＃）依法折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4、判令被告王锦丽对被告蔡子宜上述全部欠款承担连带保证责任；5、本案的诉讼费用由三被告承担。在案件审理过程中，原告变更诉讼请求第1项为：判令被告蔡子宜偿还尚欠原告的借款本金1744024.5元、利息103203.75元、复利8194.96元、罚息142467.28元，并按人民银行规定及合同约定利率计付自2019年5月25日起至实际还清全部款项之日止的利息、罚息、复利。事实与理由：2016年6月16日，被告蔡子宜、王锦丽、晋江福隆置业有限公司与原告签订编号35020120160046162《最高额担保个人借款合同》及编号35100620160007691《最高额抵押合同》、编号35100620160007691-1、35100620160007691-2《房地产抵押清单》及编号35020120160046162《房产（单证）抵押补充协议》各1份。借款合同约定借款期限3年，用途为生产经营周转，借款年利率为基准利率上浮30%，采用一次性利随本清还款；借款以晋江福隆置业有限公司名下坐落于晋江市27个车位（21＃、22＃、23＃、24＃、25＃、26＃、27＃、28＃、29＃、30＃、47＃、48＃、55＃、56＃、57＃、58＃、59＃、60＃、61＃、62＃、103＃、104＃、107＃、110＃、111＃、128＃、129＃）设定抵押担保，上述车位的房屋所有权证号分别为：晋房权证青阳字第××号、74××90号、74××91号、74××92号、74××93号、74××94号、74××95号、74××96号、74××97号、74××98号、74××99号、74××00号、74××01号、74××79号、74××80号、74××81号、74××52号、74××53号、74××54号、74××55号、74××14号、74××15号、74××07号、74××08号、74××09号、74××10号、74××11号（详见《最高额抵押合同》、《房地产抵押清单》）；因合同履行中发生争议的，由原告住所地人民法院管辖。借款合同签订后，相关抵押物已办妥抵押登记手续，不动产登记证明为闽（2016）晋江市不动产证明第0001904号，房屋交易（抵押）信息备案证明书为晋房交抵字2016第201601077号。被告蔡子宜于2017年6月20日向原告申请编号35020120160046162《最高额担保个人借款合同》项下借款一笔，金额为180万元，借款凭证号350220170087971；借款到期日为2018年6月19日，还款方式为一次性利随本清。被告蔡子宜于2017年9月26日向原告申请编号35020120160046162《最高额担保个人借款合同》项下借款一笔，金额为20万元，借款凭证号350220170144787；借款到期日为2018年9月25日，还款方式为一次性利随本清。但上述借款被告均未能按约还款，经多次催收之后，被告蔡子宜均未能归还所欠贷款。截止2019年2月19日尚欠借款本金合计200万元、利息230867.24元。 被告蔡子宜、王锦丽、晋江福隆置业有限公司未作答辩。 原告围绕其诉讼主张依法提交了如下证据：1、原告的营业执照、金融许可证；2、被告蔡子宜、王锦丽的港澳居民来往内地通行证、结婚证复印件及被告晋江福隆置业有限公司营业执照副本复印件；3、《最高额担保个人借款合同》、《借款凭证》；4、《最高额抵押合同》、《房地产抵押清单》、《房产（单证）抵押补充协议》、《房屋所有权证》、《不动产登记证明》、《房屋交易（抵押）信息备案证明书》；5、欠款明细及利息、费用清单；6、《送达地址确认书》。被告蔡子宜、王锦丽、晋江福隆置业有限公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据具备形式真实性，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，本院查明的事实与原告所述基本一致。经查明，2016年6月16日，被告蔡子宜及被告王锦丽、晋江福隆置业有限公司与原告签订一份编号35020120160046162《最高额担保个人借款合同》，被告晋江福隆置业有限公司与原告签订一份编号35100620160007691《最高额抵押合同》及编号35100620160007691-1《房地产抵押清单》、编号35100620160007691-2《房地产抵押清单》，被告蔡子宜、晋江福隆置业有限公司与原告签订一份编号35020120160046162《房产（单证）抵押补充协议》。上述合同约定：被告蔡子宜可以在额度有效期（2016年6月16日起至2019年6月15日）和借款额度200万元内向原告申请借款；被告王锦丽作为保证人，在债务最高余额567万元内为上述借款合同项下借款人与贷款人发生的债务提供最高额连带保证责任；被告晋江福隆置业有限公司以其名下坐落于晋江市的27个车位（21＃、22＃、23＃、24＃、25＃、26＃、27＃、28＃、29＃、30＃、47＃、48＃、55＃、56＃、57＃、58＃、59＃、60＃、61＃、62＃、103＃、104＃、107＃、110＃、111＃、128＃、129＃）在债务最高余额567万元内为上述借款合同项下债务提供抵押担保；上述担保的范围包括借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；保证期间为借款到期日两年；合同还约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直到本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。上述合同签订后，原告与被告晋江福隆置业有限公司就抵押物于2016年6月17日依法向登记机关办理了房屋抵押登记手续。原告依约于2017年6月20日向被告蔡子宜发放贷款180万元，于2017年9月26日发放贷款20万元，被告蔡子宜为此在《借款凭证》上签名并加摁手印，对其上载明的借款金额、借款期限等内容予以确认。上述贷款180万元于2018年6月19日还款期限届满，贷款20万元于2018年9月25日还款期限届满，但被告蔡子宜均未依约按时归还贷款。2019年3月6日，原告诉至本院。原告起诉后，被告偿还了部分款项。截至2019年5月24日尚欠原告上述《最高额担保个人借款合同》项下借款本金1944024.5元及利息、罚息、复利277241.7元。 本院认为，本案系原、被告之间金融借款合同纠纷。因被告蔡子宜、王锦丽系香港特别行政区居民，本案属涉港民商事案件，应参照涉外民商事案件适用集中管辖的规定。根据《最高人民法院关于涉外民商事案件诉讼管辖若干问题的规定》、《福建省高级人民法院关于指定福建省泉州市丰泽区人民法院、南安市人民法院、惠安县人民法院跨区域集中管辖一审涉外、涉港澳台民商事案件的批复》规定，本院作为双方约定的纠纷处理地有管辖权的法院，对本案依法享有管辖权。本案借款事实发生在福建省泉州市，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条之规定，本院依据最密切联系原则适用中华人民共和国法律作为本案准据法。 原告具有从事金融业务的主体资格，其与各被告签订的《最高额担保个人借款合同》、《最高额抵押合同》等均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反有关法律法规的强制性规定，上述合同均是成立有效的，各方当事人均应按合同的约定履行相应的权利义务。原告依约履行了向被告蔡子宜发放贷款的合同义务，被告蔡子宜却未依约履行按时向原告归还借款本息的义务，现原告请求被告蔡子宜偿还尚欠的借款本金，并支付上述欠款按合同约定的利息、罚息、复利，合理合法，予以支持。被告王锦丽自愿为被告蔡子宜的上述债务提供连带责任保证担保，其意思表示真实，保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。原告在保证有效期间内向保证人主张权利，合理合法，应予支持。被告晋江福隆置业有限公司自愿以其名下坐落于晋江市27个车位为上述借款提供抵押担保，在借款合同中约定了抵押条款，约定抵押担保的范围及相关权利、义务关系明确，且抵押物也已依法办理房屋抵押登记手续，故本案抵押合同关系也是成立、有效的。被告蔡子宜若未能履行还款义务，原告请求依法处置被告晋江福隆置业有限公司提交的抵押物以清偿债务，理由成立，应予支持。原告有权依照法律的规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告蔡子宜、王锦丽、晋江福隆置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条之规定，判决如下： 一、被告蔡子宜应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金1744024.5元、利息103203.75元、复利8194.96元、罚息142467.28元，并按中国人民银行有关规定及案涉合同约定支付自2019年5月25日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利； 二、被告蔡子宜应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金20万元、利息11467.08元、复利391.78元、罚息6833.13元，并按中国人民银行有关规定及案涉合同约定支付自2019年2月20日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利； 三、被告王锦丽对上述判决第一、二项的债务承担连带保证责任； 四、若被告蔡子宜未能偿还上述判决第一、二项的债务，原告中国农业银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告晋江福隆置业有限公司提供的抵押物即坐落于晋江市车位折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24533元，由被告蔡子宜、王锦丽、晋江福隆置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日(被告蔡子宜、王锦丽为三十日)内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄旭光 人民陪审员  林清华 人民陪审员  郭丽娜 二〇一九年七月一日 书 记 员  杨实达 附注本案所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》 第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。