福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0505民初932号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司界山支行，统一社会信用代码91350505570996831H，住所地泉州市泉港区界山镇界东路。 代表人：陈良宝，该支行行长。 委托诉讼代理人：肖锦恩，该支行员工。 被告：朱国华，男，汉族，1977年11月20日出生，住泉州市泉港区。 被告：朱伟平，男，汉族，1987年6月15日出生，住泉州市泉港区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司界山支行（以下简称农商行界山支行）与被告朱国华、朱伟平信用卡纠纷一案，本院于2019年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖锦恩及被告朱伟平到庭参加诉讼。被告朱国华经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行界山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱国华偿还尚欠原告农贷卡透支本金9762.44元及从2018年9月21日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、滞纳金、超限费(按中国人民银行有关规定和合约约定计算)。事实和理由：2014年10月29日，被告朱国华向原告申请办理农贷卡，并填写了《“刺桐红”农贷卡申请表》（编号4309000385）1份。被告朱伟平自愿作为保证人在《“刺桐红”农贷卡申请表》上签字，承诺为被告朱国华因使用农贷卡而发生的全部债务承担连带保证责任。2014年11月19日，经原告及上级支行审批，同意给被告朱国华办理农贷卡（卡号为62×××08），额度为10000元，有效期自发卡之日起至2017年11月18日止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之四，按月结息，结息日为每月15日；被告朱国华未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。原告依约向被告朱国华发放上述农贷卡后，自2018年9月21日起至2019年3月11日止，被告朱国华未按约定偿还农贷卡透支利息、滞纳金、超限费；其中，尚欠原告农贷卡透支借款本金9762.44元，尚欠原告透支利息、滞纳金、超限费合计814.7元。经原告多次催讨，被告朱国华、朱伟平至今未履行还款义务。 被告朱国华未作答辩。 被告朱伟平辩称，没有意见。 本院经审理认定事实如下：2014年10月29日，原告农商行界山支行与被告朱国华签订1份《泉州农商银行“刺桐红”农贷卡申请表》（编号4309000385），背面载明《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《泉州农商银行“刺桐红”农贷卡领用合约》以及《泉州农商银行“刺桐红”农贷卡收费标准》各1份，主要约定：手续费按日利率万分之4收取；被告朱国华可选取最低还款额方式还款，即应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取手续费，手续费最高为日万分之五；被告朱国华未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取，最高300元，等等。被告朱伟平在保证人/担保人栏内签名，担保范围为申请人因使用农贷卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等；担保期限为农贷卡发卡日至因农贷卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。原告为被告朱国华办理了信用额度为10000元的农贷卡（卡号为62×××08），有效期三年。2019年3月11日，原告诉诸本院。庭审时，原告称：手续费按日利率万分之4收取是指透支利息；自2018年9月21日起至2019年3月11日止，被告朱国华未按约定偿还农贷卡透支利息、滞纳金、超限费，其中，尚欠原告农贷卡透支借款本金9762.44元，尚欠原告透支利息、滞纳金、超限费合计814.7元。 上述事实，有原告及被告朱伟平的陈述及原告提供的营业执照（副本）、金融许可证、负责人身份证明、被告朱国华、朱伟平身份证复印件、《泉州农商银行“刺桐红”农贷卡申请表》（编号4309000385），背面载明《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《泉州农商银行“刺桐红”农贷卡领用合约》以及《泉州农商银行“刺桐红”农贷卡收费标准》、交易明细、说明书和本院依职权调取的二被告身份信息等证据予以证明。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以认定。二被告在本院指定的举证期限内未提供证据。 本院认为，原告农商行界山支行根据被告朱国华的申请已经为被告朱国华办理了农贷信用卡以及原告已经向被告朱国华发放该信用卡，均系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当全面履行各自的合同义务。被告朱国华在进行信用卡消费（取现）后，应依约履行支付透支本金及利息。故对原告要求被告朱国华偿还透支本金9762.44元及利息（自2018年9月21日起至实际还清款项之日止,按中国人民银行有关规定和合约约定计算)。依照中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费，故对原告要求被告朱国华支付自2018年9月21日起的滞纳金、超限费的诉讼请求，本院不予支持。被告朱伟平为被告朱国华的上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告朱伟平对被告朱国华尚欠的透支本金及利息承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。被告朱国华经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告朱国华应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司界山支行信用卡透支产生的借款本金9762.44及透支利息（自2018年9月21日起至实际还清款项之日止，按合约约定及中国人民银行规定的利率计算）； 二、被告朱伟平对被告朱国华的上述债务承担连带保证责任； 三、被告朱伟平在承担保证责任后，有权向被告朱国华追偿； 四、驳回原告泉州农村商业银行股份有限公司界山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费64元，由原告泉州农村商业银行股份有限公司界山支行负担4元，被告朱国华、朱伟平负担60元；被告负担的款项，应于本判决生效后五日内向本院交纳（原告多预交的60元予以退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  蔡兴凤 人民陪审员  郭章南 人民陪审员  施平聪 二〇一九年七月二日 书 记 员  钟小玲 速 录 员  郭淑兰 附：引用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -2- -1-