福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初6079号 原告：中国银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区丰泽街中段南侧中银大厦，统一社会信用代码913505008561054327。 负责人：黄学松，该分行行长。 委托诉讼代理人：卢朝民，男，该分行员工。 被告：林亚查，女，1978年2月24日出生，汉族，住石狮市。 被告：郭东泽，男，1975年11月26日出生，回族，住石狮市。 原告中国银行股份有限公司泉州分行与被告林亚查、郭东泽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢朝民到庭参加诉讼，被告林亚查、郭东泽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林亚查偿还原告借款本金23089763.01元、利息89569.04元、罚息94.94元，并按贷款合同约定计付自2019年7月25日起至实际还款之日止的利息、罚息；2、判令被告郭东泽对被告林亚查的上述债务承担共同还款责任；3、判令原告对被告林亚查提供的抵押物即址在丰泽区宝珊花园内西北侧宝珊·翡丽山A1、A2、A3号楼宝华路3号的房屋依法折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4、本案案件受理费由两被告承担。事实与理由：原告与被告林亚查于2017年8月24日签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定由原告向被告林亚查提供贷款用于购买址在丰泽区宝珊花园内西北侧宝珊·翡丽山A1、A2、A3号楼宝华路5号的房屋，贷款总金额为2372万元，贷款期限为360个月，被告林亚查应按月偿还贷款本息；被告林亚查以其购买的址在丰泽区宝珊花园内西北侧宝珊·翡丽山A1、A2、A3号楼宝华路3号的房屋为本合同项下贷款提供抵押担保，并依法办理了房屋预告抵押登记，若被告林亚查未按约定向原告进行清偿，原告有权依法律规定及本合同的约定行使抵押权；双方发生争议的，依法向贷款人所在地即丰泽区人民法院起诉。根据附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第一款第二项、第三条第二款第二项和第五项、第八项以及第二条第二款的约定，如被告林亚查未能按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期，并对逾期还款部分按合同约定加收逾期利息，依照本合同约定对抵押房屋行使抵押权；以贷款合同项下贷款所购房屋提供抵押的，抵押担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），以及给原告造成的损失和其他所有应付费用，均由被告林亚查承担。此外，被告郭东泽与被告林亚查系夫妻关系，本案诉争的金融借款债务发生于双方婚姻存续期间，系夫妻共同债务。根据附件一《特别签订条款》中第五条担保信息显示，被告郭东泽系本案丰泽区宝珊花园内西北侧宝珊·翡丽山A1、A2、A3号楼宝华路3号的共有权人，因此被告郭东泽对此亦是知情的，故被告郭东泽应对被告林亚查的上述债务承担共同还款责任。合同签订后，原告依约于2017年9月7日发放了贷款，抵押物已依法办理了预告抵押登记【泉建房抵字第201709711号】。但被告林亚查未能按期还本付息，截至2019年5月23日，被告林亚查未偿还到期本息，累计欠原告到期应还借款本金32558.02元、利息88121元、罚息70.21元，未到期本金23122447.32元。被告林亚查的行为已构成违约。 被告林亚查、郭东泽未作答辩。 原告围绕其诉讼主张依法提交了如下证据：1、原告的营业执照、金融许可证；2、被告的居民身份证、户口薄及结婚证复印件；3、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件、《中国银行个人住房借款申请、审批表》、《个人贷款借款据借据》；4、《预告商品房抵押备案告知单》、《不动产登记证明》；5、《泉州市商品房买卖合同（网上签约）登记备案申请表》、《商品房买卖合同》；6、逾期未还款账单；7、《诉讼文书送达地址确认书》。被告林亚查、郭东泽未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据具备形式真实性，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，本院查明的事实与原告所述基本一致。经查明，被告林亚查与被告郭东泽系夫妻。被告林亚查因向泉州南海建设开发有限公司购买坐落于丰泽区宝珊花园内西北侧宝珊·翡丽山A1、A2、A3号楼宝华路3号房屋，向原告申请个人一手住房贷款用于支付购房款，并于2017年8月24日与原告签订一份编号2017年09202AA字089号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，被告郭东泽作为抵押物共有人在合同上签名并加摁手印。该合同约定被告林亚查向原告借款2372万元，借款期限自2017年8月24日起至2047年8月24日止，还款方式为按月等额本息还款；本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性担保，被告林亚查以其购买的上述房产为本合同项下贷款提供抵押担保；合同中还约定借款人在本合同履行过程中发生违约情形，原告有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，有权依法律规定及本合同的约定行使抵押权；有权要求借款人赔偿因其违约给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。合同签订后，原告与被告林亚查于2017年9月6日就抵押物依法向登记机关办理了房屋抵押权预告登记手续。2017年9月7日，原告依约向被告林亚查发放贷款2372万元，被告林亚查为此在《个人贷款借款借据》上签名并加摁手印，对其上载明的借款金额、借款执行利率及借款期限等内容予以确认。但被告林亚查在合同履行过程中，自2019年5月20日始未能按约进行还款，截止至2019年5月23日，尚欠原告借款本金23155005.34元、利息88121元、罚息70.21元。原告催讨未果，遂诉至本院。原告起诉后，泉州南海建设开发有限公司代为偿还2期贷款。 又，在本案审理过程中，原告向本院提出财产保全的申请。本院于2019年6月13日作出（2019)闽0503民初6079号民事裁定书，裁定冻结被告林亚查名下坐落于泉州市丰泽区宝珊翡丽山A1、A2、A3号楼宝华路3号复式住宅、坐落于泉州市丰泽区太平洋花园丰泰阁2A住宅及被告郭东泽名下坐落于泉州市丰泽区疏港路宝珊花园浪琴苑镜湖北路3号别墅、坐落于石狮市蚶江镇石渔村顶教场房屋的交易、赠与、抵押，保全价值以23155005.34元为限。 本院认为，原告中国银行股份有限公司泉州分行具有从事金融业务的主体资格，其与被告林亚查签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。原告依约履行了向被告林亚查发放贷款2372万元的合同义务。被告林亚查在履行借款合同期间未按时还本付息，已构成违约，原告依照借款合同“借款人发生违约事件时，贷款人有权提前收回全部贷款本息”的约定，要求提前收回已发放的贷款，具有事实与法律依据。被告林亚查除应归还所欠借款本息外，还应支付相应的罚息。故原告要求被告林亚查偿还尚欠的借款本金、利息、罚息，合理合法，本院予以支持。被告林亚查、郭东泽系夫妻关系，本案中的债务发生于被告林亚查、郭东泽夫妻关系存续期间，且被告郭东泽亦在借款合同上签字，故该债务系夫妻共同债务，被告郭东泽对被告林亚查的上述债务应承担共同清偿责任。被告林亚查自愿以其购买的坐落于丰泽区宝珊花园内西北侧宝珊·翡丽山A1、A2、A3号楼宝华路3号房产为本案借款提供抵押担保，抵押物依法办理了房屋抵押预告登记手续，原告依据房屋抵押权预告登记，主张对该抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。预告登记是指对将来发生不动产物权变动的目的请求权的登记，预购商品房抵押预告登记，主要是促使以设立房屋抵押权为内容的请求权得以实现，并非直接导致抵押权的设立；物权法第一百八十七条中关于抵押权的登记是指实际抵押权登记，并非预告登记，两者具有不同的法律性质；根据我国物权法的规定，预告登记后，未经预告登记权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力；预告登记后，债权消灭或自能够进行不动产登记之日起3个月内未申请登记的，预告登记失效，即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，而且该请求权具有排他效力；因此，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人就涉案房产的处分，但并非对涉案房产享有现实抵押权，故在预售商品房上抵押预告未转换成房屋抵押登记之前，预告登记抵押权人行使房屋优先受偿权依据不足，不予支持。据此，原告主张对案涉预告抵押登记的房产享有优先受偿权的主张不能成立，对该主张不予支持。被告林亚查、郭东泽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林亚查、郭东泽应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司泉州分行借款本金23089763.01元、利息89569.04元、罚息94.94元，并按中国人民银行有关规定及案涉贷款合同约定支付自2019年7月25日起至实际还清款项之日止的利息、罚息； 二、驳回原告中国银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费157698元，减半收取78849元，由被告林亚查、郭东泽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄旭光 二〇一九年七月二十六日 书记员  杨实达 附注本案所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2-