福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0521民初1773号 原告：惠安县农村信用合作联社玉群信用社，住所地泉州台商投资区张坂镇埕边村，统一社会信用代码913505217937996407。 负责人：吴鑫阳，该社主任。 委托诉讼代理人：颜春晓，男，该社客户经理。 被告：江荣彬，男，1965年6月29日出生，汉族，住泉州台商投资区。 被告：曾宝珍，女，1964年10月25日出生，汉族，住泉州市丰泽区。 被告：黄丽琴，女，1984年7月16日出生，汉族，住惠安县。 被告：曾聪霞，女，1963年9月11日出生，汉族，住泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社玉群信用社（以下简称：玉群信用社）与被告江荣彬、曾宝珍、黄丽琴、曾聪霞信用卡纠纷一案，本院于2019年2月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告玉群信用社的委托诉讼代理人颜春晓到庭参加诉讼，被告江荣彬、曾宝珍、黄丽琴、曾聪霞经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告玉群信用社向本院提出诉讼请求：1.判决被告江荣彬、曾宝珍偿还原告普惠金融信用卡透支本金53759.32元及利息27989.99元、违约金51404.63元；2.判决被告黄丽琴、曾聪霞对上述债务负连带清偿责任。事实和理由：被告江荣彬于2015年5月14日向原告申办普惠金融信用卡，并签订《惠安县农村信用社普惠金融信用卡申请表》，被告曾宝珍在申请人配偶栏签名确认愿意共同承担被告江荣彬使用普惠卡而发生的全部债务。领用合约约定了普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照原告核定的利率计收利息；普惠卡支持“随借随还”，以持卡人的透支金额按日计收利息（日利率万分之四点五）。同时还约定，持卡人未能在到期还款之日前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。被告黄丽琴、曾聪霞自愿在《惠安县农村信用社普惠金融信用卡申请表》签名确认提供连带责任保证担保，担保范围为申请人因使用普惠金融卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、违约金、追索费用等。合约签订后，原告依约向被告江荣彬发放卡号为62×××07的普惠卡，信用额度为54900元，每月21日为账单日，被告江荣彬激活信用卡后于2015年6月12日开始使用。但被告江荣彬、曾宝珍并未按期还款，于2015年10月15日开始逾期，至2018年10月21日已拖欠信用卡透支本金53759.32元、利息27989.99元、违约金51404.63元未能偿还。被告黄丽琴、被告曾聪霞未履行保证责任。 被告江荣彬、曾宝珍、黄丽琴、曾聪霞未作答辩。 在本院审理过程中，原告玉群信用社提供以下证据： 1.《营业执照》、《金融许可证》各1份，以此证明原告的主体资格。 2.《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》、《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》各1份，以此证明被告江荣彬于2015年5月14日向原告申办普惠金融信用卡1张，申请表中记载了普惠金融信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定。被告曾宝珍在申请人配偶一栏上签字，愿意共同承担因申请人江荣彬使用普惠卡而发生的全部债务。被告黄丽琴、曾聪霞于担保人处签名为被告江荣彬的上述借款提供连带责任保证，约定担保范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、违约金、追索费用，担保期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。 3.《福建省农村信用社联合社关于部分贷记卡服务项目进行调整的公告》1份，以此证明自2017年1月1日起原“滞纳金”调整为“违约金”的相关约定。 4.《普惠金融信用卡管理系统截图》、《信用卡消费明细》各1份，以此证明被告江荣彬截至2018年10月21日，已拖欠信用卡本金53759.32元，利息27989.99元、违约金51404.63元。 本院经审查认为，被告江荣彬、曾宝珍、黄丽琴、曾聪霞、未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告江荣彬于2015年5月14日在原告处办理信用额度为50000元的普惠金融信用卡1张，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》、《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》，约定普惠金融信用卡的有效期为3年；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照原告核定的利率计收利息。持卡人未能在到期还款之日前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分、超过信用额度部分的的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。被告曾宝珍于申请人配偶一栏处签名，自愿共同承担因被告江荣彬使用普惠卡而发生的全部债务。被告黄丽琴、曾聪霞自愿提供连带责任担保，约定担保范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、违约金、追索费用，担保期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。原告经审核后发放卡号为62×××07的普惠金融卡给被告江荣彬进行使用，截至2018年8月21日被告江荣彬已拖欠信用卡本金53759.32元、利息27989.99元、违约金51404.63元未能偿还。被告曾宝珍未履行共同还款责任，被告黄丽琴、曾聪霞未履行连带保证责任。 综上事实，本院认为，被告江荣彬向原告申领使用普惠金融信用卡后，未能按领用合约的约定偿还用卡期间的透支本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告江荣彬偿还原告信用卡透支本金53759.32元、利息27989.99元、违约金51404.63元，理据充分，应予支持。被告曾宝珍承诺共同承担被告江荣彬使用讼争信用卡而发生的全部债务，故讼争信用卡债务应认定为被告江荣彬、曾宝珍的夫妻共同债务。原告请求被告曾宝珍共同偿还本案债务，理据充分，应予支持。被告黄丽琴、曾聪霞自愿为本案债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任。被告黄丽琴、曾聪霞承担保证责任后，有权向被告江荣彬、曾宝珍追偿。被告江荣彬、曾宝珍、黄丽琴、曾聪霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告江荣彬、曾宝珍应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社玉群信用社信用卡透支本金53759.32元、利息27989.99元、违约金51404.63元。 二、被告黄丽琴、曾聪霞对被告江荣彬、曾宝珍的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告江荣彬、曾宝珍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2964元，由被告江荣彬、曾宝珍、黄丽琴、曾聪霞负担（限于判决生效后五日内缴交），原告惠安县农村信用合作联社玉群信用社预交的2964元予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  朱小强 人民陪审员  叶晓东 人民陪审员  郭献祥 二〇一九年七月十七日 法官助理傅家谋 书记员杨建波 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -4-