四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初4138号 原告：中国农业银行股份有限公司成都光华支行，住所地成都市小南街3号。 负责人：王波，职务行长。 委托诉讼代理人：许燕，四川博成律师事务所律师。一般授权。 委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师。一般授权。 被告：何涛，男，汉族，1987年1月11日出生，住四川省彭山县。 被告：成都国宏腾实业有限公司，住所地成都市郫都区郫筒镇望丛中路1881号。 法定代表人：黄璇涛，职务经理。 委托诉讼代理人：刘智豪，北京大成（成都）律师事务所律师，一般授权。 原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行（以下简称农行光华支行）与被告何涛、被告成都国宏腾实业有限公司（以下简称国宏腾公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行光华支行的委托诉讼代理人杨威、被告国宏腾公司的委托诉讼代理人刘智豪、被告何涛到庭参加了诉讼。本院依法进行了审理。本案现已审理终结。 原告农行光华支行向本院提出诉讼请求：1、被告何涛归还剩余借款本金224862.66元和利息、罚息、复利3675.74元（前述利息、罚息、复利计算截止至2018年11月2日）；2、被告何涛承担以上述本金为基数自2018年11月3日起至还清该款项之日止，按照《个人购房担保借款合同》约定的利息、罚息、复利；3、被告何涛承担律师费11426元、诉讼费、保全费、公告费及其他原告实现债权的有关费用；4、国宏腾公司对上述债务和给付义务承担连带清偿责任；5、原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。事实和理由：被告何涛因购买房屋向原告借款。达成合意后，于2012年5月2日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告向原告借款280000元，由被告何涛按月归还借款本息。借款以被告何涛所有的位于成都市郫都区房屋作抵押担保，被告国宏腾公司承担连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定向被告何涛发放了贷款，但被告何涛并未按照合同约定按时还款。被告的行为违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益。故诉至法院。 被告何涛答辩称，因为经济比较困难，希望能够跟银行协商分期还款。 被告国宏腾公司答辩称：1.计收罚息又计收复利是双重计算违约责任，违反了合同法关于违约金不能过分高于损失的规定；2.关于第三项诉讼请求原告没有出示律师费、公告费、保全费的相应证据，该诉讼请求不应得到支持；3.原告第五项诉讼请求所述抵押物不存在。 原告围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据：原被告身份信息、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、个人贷款基本信息及还款明细、网签合同信息查询记录、商品房买卖合同摘要等证据，被告何涛、国宏腾公司质证称无异议，也无证据提交。本院经审查后对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明：2012年5月2日，农行光华支行（贷款人）与何涛（借款人、抵押人）、成都国宏腾实业有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为280000元，用于购买位于成都市郫都区的房屋，借款期限为240个月，按月等额本息还款，借款执行浮动利率（以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定），利率调整方式为自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人应当按照本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，借款人违反本合同约定的其应履行的任何义务，视为发生违约事件，贷款人有权采取主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费、公告费等债权人实现债权的所有费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人与逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同采用的担保方式为阶段性保证＋抵押，由国宏腾公司提供保证担保，由何涛提供抵押担保。担保范围包括本合同项下借款本金、和抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。何涛以其所有的位于郫都区郫筒镇文信路518号8栋2单元11楼1105号的房屋为上述借款提供抵押担保。合同履行过程中发生争议的，可向贷款人所在地人民法院提起诉讼。 合同签订后，农行光华支行于2012年5月2日向何涛指定银行账户发放贷款280000元。何涛未按照合同约定履行还款义务。庭审中农行光华支行明确，截至2019年7月2日，何涛尚欠原告农行光华支行贷款本金222959.52元、利息8926.31元、罚息249.47元、复利232.17元。 另查明，案涉房屋未办理抵押登记。 本院认为，原、被告签订的贷款合同系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。农行光华支行依约发放给何涛280000元贷款，被告为按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。农行光华支行要求何涛偿还截至2019年7月2日尚欠的借款本金222959.52元、利息8926.31元、罚息249.47元、复利232.17元及自2019年7月3日起至全部贷款本息还清之日止的罚息、复利（按照《个人购房担保借款合同》的约定计算），国宏腾公司关于罚息、复利计算标准高于对农行光华支行造成的损失应予调低的抗辩，因《个人购房担保贷款合同》中约定了罚息及复利的计收标准及基数，罚息利率未超过年利率24%，国宏腾公司的抗辩理由本院不予采纳，农行光华支行的此项主张，符合法律规定和合同规定，本院予以支持并明确为：截至2019年7月2日尚欠的借款本金222959.52元、利息8926.31元、罚息249.47元、复利232.17元；自2019年7月3日起至全部贷款本息还清之日止的罚息、复利：罚息自2019年7月3日起以尚欠的借款本金222959.52元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算至本金还清之日；复利自2019年7月3日起以尚欠的利息8926.31元、上述罚息之和为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算至利息还清之日，但上述利息、罚息、复利以年利率24％为限。原告主张对何涛所有的位于郫都区郫筒镇文信路518号8栋2单元11楼1105号的房屋享有优先受偿权，因未办理抵押登记，原告的主张不符合法律规定，本院不予支持。农行光华支行要求何涛负担律师费11426元，未提交确实充分的证据佐证，本院不予支持。国宏腾公司作为阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，上述房屋尚未办理抵押登记，农行光华支行主张由国宏腾公司对上述债务和给付义务承担连带保证责任，本院予以支持。国宏腾公司在承担连带清偿责任后，有权向何涛追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告何涛于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行借款本金222959.52元和利息、罚息、复利（暂计算至2019年7月2日的利息8926.31元、罚息249.47元、复利232.17元；自2019年7月3日起至借款本息实际付清之日止罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定计算：罚息自2019年7月3日起以尚欠的借款本金222959.52元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%后再上浮50%计算至本金还清之日；复利自2019年7月3日起以尚欠的利息8926.31元、上述罚息之和为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%后再上浮50%计算至利息还清之日）；上述利息、罚息、复利以年利率24％为限； 二、被告成都国宏腾实业有限公司对被告何涛上述第一项和给付义务承担连带清偿责任。被告成都国宏腾实业有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告何涛追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4899元，保全费1663元，公告费300元，合计6862元，由原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行负担86元，由被告何涛、成都国宏腾实业有限公司负担6776元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  何 玲 人民陪审员  吴雅琳 人民陪审员  王渊宝 二〇一九年七月三十日 书 记 员  文艺洁