广东省阳山县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1823民初573号原告：广东阳山农村商业银行股份有限公司，住所地阳山县阳城镇阳山大道48号。负责人：黄振邦。委托诉讼代理人：蔡陈初，男，该公司员工。委托诉讼代理人：曹诚，男，该公司员工。被告：周路养，男，1964年6月12日出生，汉族，住广东省阳山县；被告：李寿娣，女，1964年7月13日出生，汉族，住广东省阳山县；原告广东阳山农村商业银行股份有限公司（以下简称：阳山农商银行）与被告周路养、李寿娣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年6月13日公开开庭进行了审理，原告阳山农商银行的委托诉讼代理人蔡陈初、曹诚到庭参加诉讼，被告周路养、李寿娣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告阳山农商银行向本院提出诉讼请求：一、判决被告周路养偿还借款本金500000元及其利息给原告，利息按借款合同约定计至全部本金清偿之日止(其中利息暂计至2019年5月7日为22277.21元，本息合共522277.21元)；二、判决原告对被告周路养名下位于阳山县××大桥××村小组××1485亩农村土地承包经营权(农村土地承包经营权登记证证号为44182314000015，农村土地承包经营权抵押登记证证号为44182314000015)以折价、拍卖或变卖的价款在上述借款本息范围内依法享有优先受偿权；三、判决被告李寿娣对被告周路养上述所欠原告借款本息承担连带清偿责任；四、判决两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年10月14日，原告与被告周路养及李寿娣签订《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》，约定贷款人授予借款人周路养在2016年10月14日到2018年10月10日内使用最高额度为500000元，借款用途为生产经营性款项，实行固定利率，年利率为4.35%，如逾期还款，在约定利率水平上加收50%按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。自助借款方式指借款人以本人开设于原告处的银行卡[帐号为80×××81（6210188600001723667）]作为贷款支用与还款的结算工具，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准。同时，合同约定以被告周路养名下位于阳山县××大桥××村小组××1485亩农村土地承包经营权（农村土地承包经营权登记证证号为44182314000015）作上述借款的抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，农村土地承包经营权抵押登记证证号为44182314000015。合同并约定由被告李寿娣对被告周路养上述所欠原告借款本息承担连带责任保证担保。在2016年10月14日至22日，被告通过银行卡支取借款50万元。但还款期届满后，被告未依约还款。至2019年5月4日止，被告实欠本金500000元，利息22277.21元，本息合共522277.21元。原告认为，原告与被告签订的借款合同合法有效，依法应受保护，被告应依约履行还款及担保义务，同时，原告对抵押物依法享有优先受偿权。经催收未果，原告特此依法起诉。原告阳山农商银行提供如下证据：1.营业执照及银监批复、工商企业机读资料，拟证明原告诉讼主体资格，原告名称变更事实；2.身份证及结婚证，拟证明两被告诉讼主体资格；3.借款合同，拟证明原告与被告订立借款合同的事实及合同权利义务，被告李寿娣承诺对借款承担连带责任保证担保，被告周路养承诺以其名下的农村土地承包经营权作借款抵押担保；4.农村土地承包经营权登记证，拟证明抵押物权属。5.农村土地承包经营权抵押登记证，拟证明已依法办理抵押登记手续，原告对抵押物享有优先受偿权；6.取款记录，拟证明被告已通过银行卡支取借款50万元；7.利息单，拟证明暂计至2019年5月7日被告应付利息。被告周路养、李寿娣无答辩，无提供证据。本院经审理认定事实如下：2016年10月14日，原告与被告周路养及李寿娣签订《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》，第一条约定：由原告授予借款人被告周路养在2016年10月14日到2018年10月10日内使用最高贷款额度500000元，借款用途为生产经营性款项，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。自助借款方式指借款人以本人开设于原告处的银行卡[帐号为80×××81（6×××7）]作为贷款支用与还款的结算工具，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准。第二条约定：实行固定利率，年利率为4.35%，如逾期还款，在约定利率水平上加收50%按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第六条约定，本合同借款的担保方式为最高额抵押。第七条约定：发生下列情形之一，贷款人有权要求担保人承担担保责任。贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。保证人支付的款项或处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息或相关费用等：（一）本合同项下任一债务履行期限届满，贷款人未受清偿。（二）……。（五）担保期间，担保物被查封、扣押、监管或被采取其他强制措施。（七）借款人、担保人违反本合同约定。（八）其他严重危害贷款人权利的情形。第八条第一款第一项约定：最高额保证担保的个性条款：一、保证方式为连带责任保证。本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任。借款人周路养和保证人李寿娣均在该合同上签名。被告周路养以其名下位于阳山县××大桥××村小组××1485亩农村土地承包经营权（农村土地承包经营权登记证证号为44182314000015）作上述借款的抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，农村土地承包经营权抵押登记证证号为44182314000015。签订合同后，被告周路养于2016年10月14日、10月15日、10月16日、10月22日通过银行卡分十次取款500000元。但是，被告周路养借款后没有归还借款本息，至2019年5月7日止尚欠借款本金500000元及计至2019年5月7日的利息22277.21元，本息合共522277.21元。又查明，阳山县农村信用合作联社已变更为广东阳山农村商业银行股份有限公司。诉讼过程中，原告于2019年5月13日向本院提出诉讼保全申请，要求查封被告周路养价值约522277.21元的财产。本院依据作出（2019）粤1823民初573号裁定书，依法查封了被告周路养相关的财产。以上事实，有原告提供的证据及本院的庭审笔录为证，本院对以上事实予以确认。本院认为，原告与被告签订的《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》是双方的真实意思表示，是合法有效的合同，受法律保护。原告根据双方签订的《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》已将500000元出借给被告周路养，被告周路养有义务按合同的约定归还借款本金及利息给原告。借款逾期后，被告周路养没有按约定归还借款本金及利息，其行为已构成违约，原告起诉要求被告周路养归还借款本金500000元及利息（计至2019年5月7日的利息为22277.21元，本息合计522277.21元）理由充分，本院予以支持。因被告李寿娣在《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》中签名确认对被告周路养的上述借款承担连带偿还责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告要求被告李寿娣对被告周路养所欠原告借款本息承担连带清偿责任理由充分，本院予以支持。因被告周路养以其名下位于阳山县××大桥××村小组××1485亩农村土地承包经营权（农村土地承包经营权登记证证号为44182314000015）作上述借款的抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告主张对折价、拍卖或变卖周路养名下位于阳山县××大桥××村小组××1485亩农村土地承包经营权（农村土地承包经营权登记证证号为44182314000015）的价款在被告周路养所欠借款本息范围内依法享有优先受偿权的请求符合法律规定和双方约定，本院对原告的该项请求予以支持。被告周路养、李寿娣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告周路养在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东阳山农村商业银行股份有限公司偿还尚欠的借款本金500000元及利息（利息暂计至2019年5月7日的利息为22277.21元，本息合共522277.21元，2019年5月8日起至还清上述欠款本息之日止的利息按双方签订的《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》的约定计算）；二、原告广东阳山农村商业银行股份有限公司对被告周路养位于阳山县江英镇大桥村委会朝三村小组的1485亩农村土地承包经营权（农村土地承包经营权登记证证号为44182314000015）在上述第一项判项中被告周路养所欠的借款本息范围内在折价、拍卖或变卖的价款中依法享有优先受偿权；三、被告李寿娣对被告周路养上述第一项判项中所欠原告广东阳山农村商业银行股份有限公司的借款本金及利息承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9023元，减半收取4511.5元，诉讼保全费3131元，合计7642.50元由被告周路养负担，被告李寿娣负连带支付责任。原告广东阳山农村商业银行股份有限公司预交受理费9023元，应退回4511.5元给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  邹炳洪二〇一九年七月十日法官助理肖颂洋书记员张幸平附相关法律条文:《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。