广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初11122号原告：中国民生银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区**********之一经委大厦附楼1-3楼，统一社会信用代码914************242。负责人：吴锷。委托诉讼代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈婉婷，广东千度律师事务所律师。被告：蔡伟伟，男，1987年6月26日出生，汉族，住浙江省平阳县**********，公民身份号码330************839。被告：温琳琪，女，1987年4月8日出生，汉族，住浙江省平阳县*******，公民身份号码330************842。原告中国民生银行股份有限公司佛山分行诉被告蔡伟伟、温琳琪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案受理后，依法适用简易程序于2019年6月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈瑶玲到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.依法判令蔡伟伟立即向原告偿还贷款本金621833.46元、利息6922.59元、罚息128.19、复利39.08元【该利息暂计至2019年4月14日，从2019年4月15日起至法院向被告送达诉讼材料之日，未到期本金按中国人民银行同期同档次贷款利率下浮8%（贷款执行利率）计算利息，逾期本金按贷款罚息年利率（贷款执行利率加收50%）计算罚息；从法院向被告送达诉讼材料之日起至实际清偿之日，对全部本金按罚息年利率计算罚息；并对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息年利率计收复利】;2.依法判令原告对两被告提供用于抵押的位于佛山市南海区***********绿地香树花园一区15座3704房的房产在第一项确定的债务以及本案实现债权的费用范围（包括但不限于案件受理费、保全费等）内享有优先受偿权。上述诉讼费由被告承担。事实与理由：一、签约情况1、《个人购房/车位借款及抵押合同》2015年10月30日，原告与两被告签订编号为个房贷字第103********0453号《个人购房/车位借款及抵押合同》，合同约定：原告向被告蔡伟提供购房借款人民币91万元，用以蔡伟伟购买位于佛山市南海区***********绿地香树花园一区15座3704房的房产。借款期限为120个月。借款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮8%。借款利率按年调整。本合同的逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利率未能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。同时，蔡伟伟、温琳琪自愿以其共有的上述房产作为抵押物，为上述借款提供抵押担保，担保的范围包括本合同第18条约定的所担保借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和所有其他相关合理费用？。合同签订后，双方就上述房产办理了登记，登记证号为：粤（2018）佛南不动产证明第0004783号。二、原告的履约情况2015年11月4日，依约向蔡伟伟指定账户发放贷款91万元，借款期限为2015年11月4日起至2025年11月4日，执行利率4.508%，逾期利率（即罚息利率）按执行利率加收50%，贷款利率的调整方式每年一月一日调整，每月还款日为15号。三、被告的违约情况因蔡伟伟未能依约偿还到期贷款本息，已严重损害原告的合法权益。原告有权要求被告：一、立即归还的全部贷款本息及实现该债权的一切费用。二、温琳琪与蔡伟伟是夫妻关系，上述贷款发生于夫妻关系存续期间，原告有权要求温琳琪承担共同清偿责任。此外，原告有权实现担保物权。现原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告前述所请。原告补充：截至2019年6月17日，被告蔡伟伟拖欠原告的贷款本金合计621833.46元，利息9987.91元、罚息3005.49元、复利139.88元（以拖欠利息为基数计算），并从2019年6月18日起至实际清偿之日止以本金621833.46元为基数按中国人民银行五年期以上贷款基准利率下浮8%后再上浮50%计收罚息，并对未能按时支付的利息（包括罚息）按罚息利率计收复利。两被告没有答辩也没有提交证据材料。两被告经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实、与本案相关联，能形成完整的证明本案事实的证据链，本院对原告提供的证据予以采信，并据此确认原告诉状所述事实属实。经查明1.两被告在《个人购房/车位借款及抵押合同》的甲方（借款人）及共有人一栏签名确认。经查明2.案涉广东省佛山市南海区***********绿地香树花园一区15座3704房在南海区国土城建和水务局办理了预告登记证明，证明号为粤（2018）佛南不动产证明第0004782号；2018年1月10日办理了预购商品房抵押权预告登记，证明号为粤（2018）佛南不动产证明第0004783号，被担保债权数额为91万元。经查明3.两被告于2010年11月12日在民政局登记结婚。经查明4.诉讼中，本院向两被告邮寄送达本案起诉状副本，该邮件并于2019年5月26日被签收。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房/车位借款及抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行合同义务。原告依约履行了放贷义务，被告蔡伟伟未按照合同约定的期限和数额偿还贷款本息，已属合同约定的违约情形，原告有权根据合同约定宣布本合同项下的借款提前到期，并要求被告蔡伟伟提前归还全部借款本息。因原告在本案起诉前没有向被告蔡伟伟发出提前还款通知宣布合同提前到期，故本院认定本院向被告蔡伟伟送达起诉状副本被签收之日即2019年5月26日为贷款提前到期日。原告要求被告提前归还所有借款本金、利息、罚息及以利息（不包括罚息）计算复利的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告主张的罚息已含有惩罚性质，因此，原告要求以罚息计算复利，本院不予支持。经核算，至2019年6月17日止，被告蔡伟伟拖欠原告贷款本金621833.46元及利息9987.91元、罚息3005.49元、复利139.88元。2019年6月18日后，应分别以621833.46元本金为基数，以利息9987.91元为基数按中国人民银行同期同档次贷款利率下浮8%再上浮50%计算罚息及复利至实际清偿日止。原告的相关诉请，合法有据，本院予以支持。原告提出两被告以其购买的位于广东省佛山市南海区***********绿地香树花园一区15座3704房作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押权预告登记，原告有权对抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权的主张。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为案涉房产的抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对该房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房产的处分，但并非对该房产享有现实抵押权，原告的该主张没有法律依据，本院不予支持。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且两被告提供共有房屋为本案贷款作抵押，即证实被告蔡伟伟向原告举债是基于夫妻双方共同意思表示，故本院认定在本案中的债务属于两被告的夫妻共同债务，被告温琳琪依法应对本案债务承担共同清偿责任。两被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十六条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、蔡伟伟、温琳琪应于本判决发生法律效力之日起十日内归还至2019年6月17日止的贷款本金621833.46元并支付计至当日的利息9987.91元、罚息3005.49元、复利139.88元予中国民生银行股份有限公司佛山分行，并应自2019年6月18日起分别以本金621833.46元为基数、以利息9987.91元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率下浮8%再上浮50%计付至实际清偿日止的罚息、复利予中国民生银行股份有限公司佛山分行；二、驳回中国民生银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取5044.62元、财产保全费3664.62元合共8709.24元（原告已预交），由两被告共同负担，两被告并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，原告预交的8709.24元，在本判决发生法律效力后，经原告书面申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈玉叶二〇一九年七月二十六日书记员  伦健安