广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0515民初1114号原告：广发银行股份有限公司汕头澄海支行，住所地汕头市澄海区德政路德胜花园2幢13-20号1-2层，统一社会信用代码91440500893134793R。负责人：李波，行长。委托诉讼代理人：杜晓，广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大律师事务所律师。被告：吴某，男，1963年10月21日出生，汉族，住汕头市龙湖区。被告：林某，女，1963年5月5日出生，汉族，住汕头市龙湖区。原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行诉被告吴某、被告林某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案。原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼。被告吴某、被告林某经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即共同偿还原告借款464205.48元和相应的利息、罚息、复利（暂计至2019年4月9日的逾期利息、罚息、复利共计29223.23元；其余利息、罚息、复利自2019年4月10日起计至实际还清之日止，按月利率1.5%计算利息，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利）；2、本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2013年8月31日，被告吴某向原告提交《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号105139000211），申请个人信用贷款。《个人信用贷款申请表（生意红）》第7部分的《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》明确了被告吴某贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《个人信用贷款申请表（生意红）》基础上与被告吴某签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。《个人信用贷款申请表（生意红）》和《核准通知书（额度）》共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，双方在《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》总则第3条约定：借款合同在履行中如出现争议，若需诉讼的，由原告所在地人民法院管辖，同时约定了以下权利义务：1、被告吴某的授信额度为人民币500000元，该额度为循环额度，额度有效期自2013年9月11日至2018年9月11日止；2、额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算；3、额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；4、借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；5、借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告吴某在额度有效期及循环授信额度内向原告借款共726笔，其中32笔没有按照约定归还本息。根据上述合同条款约定计算，至2019年4月9日止，被告吴某欠原告的逾期借款本金共为50281.12元、逾期利息26735.02元、逾期罚息1583.38元、逾期复利904.83元。该32笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为413924.36元，但根据《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》第五条第30款第（2）项及第31款第（3）项的约定，因被告吴某未按照条款约定归还贷款本息，构成违约，故原告有权要求被告吴某提早立即归还正常借款本金，并于原告向其主张还款之日开始计收逾期利息、逾期罚息、逾期复利。被告林某为被告吴某的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告林某清楚并同意被告吴某向原告借款，并在相关贷款材料上签名确认，根据《婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告林某应与被告吴某共同对本案借款承担清偿责任。开庭审理时，原告将其诉讼请求第1项修改为：判令两被告立即共同偿还原告借款464205.48元和相应的利息、罚息、复利（暂计至2019年7月4日的逾期利息、罚息、复利共计47090.20元；其余利息、罚息、复利自2019年7月5日起计至实际还清之日止，按月利率1.5%计算利息，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利）。被告吴某、被告林某均未作答辩，也没有提供证据。原告围绕其诉讼请求提交了营业执照、金融许可证、居民身份证、结婚证、个人信用贷款申请表（生意红）、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、借据信息汇总表、广发银行个人对账单、电子借据信息等证据，被告吴某、被告林某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在法定期限内也未提出答辩意见和提供与本案有关的证据材料，也没有对原告提交的证据发表意见，本院视为其放弃答辩、举证和质证的权利。原告提交的上述证据，因没有影响证据证明力因素存在，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月31日，被告吴某向原告提交《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号105139000211），申请个人信用贷款，总申请金额500000元，循环额度期限60个月，单笔贷款期限36个月，还款方式为等额本息，支付方式为自主支付，自主支付金额500000元，贷款用途为购药品。《个人信用贷款申请表（生意红）》项下个人信用贷款条款还约定：贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告吴某在上述申请表“借款人签名”一栏上签字予以确认，被告林某也在上述申请表“借款人配偶签名”一栏上签字予以确认。此后，原告经审批后向被告吴某核发《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号105139000211）各1份，核准被告吴某授信额度为500000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2013年9月11日起至2018年9月11日止，贷款用途为经营周转（购药品），还款账户和放款账号为62×××06，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。被告吴某分别在上述《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》上的“客户签名”一栏上签字确认。自2013年9月11日至2018年9月5日，被告向原告借款共726笔，其中32笔没有依约还款付息。截至2019年7月4日止，被告结欠原告还款期限尚未届满的借款387638.37元、逾期借款76567.11元、利息38957.11元、罚息5152.50元、复利2980.59元。另查明，被告吴某与被告林某系夫妻关系，双方于1989年12月2日登记结婚。另外案件审理过程中，根据原告的申请，本院依法裁定限额493428.71元查封被告林某名下位于汕头市新津路68号水蓝湾17幢1301号房产[权证号列粤（2017）汕头市不动产证明第0069490号]。上述财产保全裁定执行中，因保全标的物汕头市新津路68号水蓝湾17幢1301号房产产权预告登记已注销，保全措施无法执行，本院依法裁定撤销上述财产保全裁定。本院认为：本案是一宗金融借款合同纠纷。原告与被告吴某经自愿协商一致订立的借款合同主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同，当事人应全部履行合同确定的义务。合同签订后，原告已按合同约定向被告吴某发放贷款，履行了出借义务。被告吴某借款后，没有依约还款付息，已构成违约，其迟延履行债务的行为已致使原告不能实现合同的目的，故原告请求提前收回被告吴某尚欠全部借款及其相应的利息、罚息和复利，符合原告与被告吴某双方在合同中的约定，本院予以支持。本案的借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告林某也在《个人信用贷款申请表（生意红）》上签字，表明被告林某知晓被告吴某借款事实，故本案借款应认定为两被告夫妻共同债务，现原告请求判令被告林某对被告吴某的借款及相应利息、复利和罚息承担共同清偿责任，理由成立，请求合法，本院予以支持。被告吴某、被告林某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告吴某、被告林某应于本判决生效之日起10日内共同付还原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行尚欠借款464205.48元及相应利息、罚息、复利（计至2019年7月4日止的利息38957.11元、罚息5152.50元、复利2980.59元；自2019年7月5日起至本判决确定还款之日止，利息按月利率15‰计算，罚息按月利率19.5‰计算，对逾期未付的利息按罚息利率计收复利）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8700元减半收取计4350元，由被告吴某、被告林某负担。保全申请费2987元，由原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。代理审判员  许晓燕二〇一九年七月二十九日书 记 员  徐妙珊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。