文书内容广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0191民初406号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路338号，统一社会信用代码914401011914307316。负责人：黄海明。委托代理人：吴志华，广东金联律师事务所律师。委托代理人：吴健伟，广东金联律师事务所实习律师。被告：吴永基，男，1972年7月15日出生，汉族，住广东省台山市，被告：唐惠文，女，1967年12月15日出生，澳门特别行政区居民，港澳居民来往内地通行证证件号码M02153121，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告吴永基、唐惠文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴志华、被告吴永基、被告唐惠文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告吴永基签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：2018年JPYQF字0741号）；2.被告吴永基向原告偿还借款本金131350.44元、手续费26622元、透支利息180.16元、还款违约金521.9元及从2019年1月27日起计算至被告吴永基实际还清全部借款之日止的借记利息、还款违约金（借记利息按月计收复利，日利率为万分之五；还款违约金以全部欠款额的5%按月计收）；2.被告唐惠文对上述承担连带责任；3.被告吴永基、唐惠文承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2018年4月8日，原告与被告吴永基签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定原告向被告吴永基发放贷款148000元用于购车，期限60期（每月为一期），被告须向原告支付手续费29600元，由原告在分期期限内逐月平均扣收后，被告吴永基每月采取等额分期还款方式进行还款，同时将《中国银行信用卡领用合约》作为合同附件，如被告吴永基逾期还款，则原告有权解除合同，提前宣布协议项下所有欠款提前到期并按合同约定处分抵押物，要求支付利息及还款违约金，被告吴永基还应按合同约定承担原告因催收合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。合同签订后，原告按约履行合同义务后，被告吴永基未完全按合同约定如期偿还贷款，经催告后仍不予履行，据此原告要求被告吴永基清偿全部欠款并承担违约责任。被告唐惠文与被告吴永基为夫妻关系，该债务是在夫妻存续期间产生的，因此被告唐惠文应承担连带责任。原告提供证据：《中国银行广州番禺支行信用卡专向分期付款借款合同》、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《借款收据》、欠付明细表、卡账户交易流水、结婚证。被告吴永基辩称，同意原告第一项、第二项诉讼请求，不同意被告唐惠文承担连带责任，两被告经济独立，唐惠文未在合同上签名，也不清楚相关事情。我没有能力负担相关诉讼费用，具体由法院认定。当时我签名借款买车，但未收到款项，也未拿到车，之后每月还款也不是本人偿还，是由案外人梁家明还款，因其未还款，原告便提起诉讼。对具体还款情况不清楚。我因受梁家明指示给公司买车用，才与原告签订案涉合同。被告吴永基提供证据：微信聊天记录。被告唐惠文辩称，其与吴永基于2018年2月2日登记结婚，婚后两人经济独立。其长期居住澳门，日常生活范围均在澳门，平时很少出入内地，没有在内地购买汽车的必要。对案件事实一无所知，直到被通知作为被告参加诉讼。根据司法解释规定，本案债务没有夫妻共签，本人也没有追认，且不属于日常开支范围，故不应认定为夫妻共同债务。原告在没有确定贷款人收到汽车情况下就放款给4S店，存在一定过错，应当以最低利息或者免息使吴永基能够有能力偿还该笔贷款，并免去滞纳金。被告唐惠文未提供证据。本院查明的事实见附表。另查明，广州市公安局出入境记录查询显示，2016年5月22日至2019年5月22日期间，被告唐惠文往返澳门与内地之间21次，其中17次入境为当天往返、3次入境停留1-2天，1次入境停留6天。案件审理中，根据原告申请，本院作出（2019）粤0191民初406号民事裁定书，裁定冻结被申请人吴永基、唐惠文名下价值158674.5元的银行存款或查封、扣押其他等值财产。本院认为，被告唐惠文系澳门特别行政区居民，本案为涉澳金融借款合同纠纷，由于当事人并未协议选择纠纷适用的法律，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定及最密切联系原则，本案依法应适用中国内地法律。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，被告吴永基承认原告第一项和第二项诉讼请求，不违反法律规定；被告以受他人指示贷款而请求对利息减免，于法无据，本院不予认可。本案的争议焦点为本案案涉债务是否属于夫妻共同债务，被告唐惠文是否需要承担连带清偿责任。案涉债务系被告吴永基一人名义与原告订立合同所形成，虽然在两被告夫妻关系存续期间形成，但是本院认为不属于夫妻共同债务，理由如下：从被告唐惠文的出入境记录来看，其在双方婚姻关系存续期间来往与内地及澳门的次数较少，长期在澳门居住生活，在内地停留的时间较短，与其自己主张的与身处内地的被告吴永基缺少共同生活的事实相符，本院予以采信，两被告并未形成有较长期稳定的共同生活状态。而被告吴永基贷款购买机动车，虽然不能排除为自用用途，但是一方面金额较大，另一方面也因双方未实际共同生活，不足以认定系用于夫妻共同生活用途，或者系家庭日常生活需要所负。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，案涉债务系超出家庭日常生活需要所负，原告没有提供证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，被告唐惠文也否认知道该债务，因此原告主张案涉债务是被告吴永基及唐惠文的夫妻共同债务，要求被告唐惠文承担连带责任，缺乏事实依据和法律依据，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告吴永基于2018年4月8日签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》；二、被告吴永基于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金131350.44元、手续费26622元，并支付透支利息、还款违约金（截至2019年1月26日的透支利息、还款违约金分别为180.16元、521.9元，自2019年1月27日起按合同约定方法计算至实际清偿之日止，其中透支利息利率为日利率万分之五并按月计收复利，还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3473元、财产保全费1313元，由被告吴永基负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  孙 皓人民陪审员  严伟豪人民陪审员  赵 岩二〇一九年七月三十日法官助理赵丹书记员谭晓琪附表：            主合同：      《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及附件              签订时间：              2018年3月27日、2018年4月8日                  借款人：              吴永基                  信用卡账号：              6221917                  用途：              购车                  违约责任：              借款人未按期归还贷款本金及手续费的，贷款人有权要求宣布所有欠款全部或部分到期，终止或解除本合同，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。                  计算标准              手续费（率）：              20%（分期扣收）                  透支利率：              按月计收复利，日利率上限为万分之五                   还款违约金：              最低还款额未还部分的5%                  贷款发放情况              贷款发放时间：              2018年4月17日                   实际发放金额：              148000元                  实际还款期数：              60期（1期为1个月）                  应收手续费：              29600元（第一期513元，之后每期493元）                  违约情况      （截至2019年1月26日）              应还透支款本金：              131350.44元                  应付手续费：              26622元                  借记利息：              180.16元                  还款违约金：              521.9元