江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0602民初1267号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行，住所地江西省鹰潭市月湖区西湖路1号，统一社会信用代码91360600669785073C。负责人：徐洋远，行长。委托诉讼代理人：韩鹭，江西邦联律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗佩雯，江西邦联律师事务所律师。被告：王田标，男，1978年2月19日出生，汉族，户籍地江西省鹰潭市月湖区，住址江西省鹰潭市月湖区，现羁押于江西省赣州市会昌县看守所。被告：许敏，女，1984年7月29日出生，汉族，户籍地江西省鹰潭市月湖区，住址江西省鹰潭市月湖区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行（以下简称原告）与被告王田标、许敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩鹭、被告王田标到庭参加诉讼，被告许敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告王田标、许敏签订的《个人均房／购车借款及担保合同》；2、判令被告王田标、许敏向原告归还借款本金1297333.16元及拖欠利息23515.4元，共计1320848.6元（利息暂计算至2019年3月27日，以后的利息以借款本金1297333.16元为基数，按年利率7.007%计算至还清之日止）;3、请求判决原告在第2项确定的本金及利息范围内，有权对被告用以抵押的位于鹰潭市《不动产权证书号：赣（2017）鹰潭市不动产权第XX号》房产优先受偿；4、判令被告承担原告支付的律师费用1500元；5、由被告承担本案诉讼费。事实与理由：2017年9月25日，被告王田标、被告许敏为购买二手房，向原告申请贷款1400000元。根据被告王田标、被告许敏的申请，原告与被告王田标、被告许敏签订了《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：360156681170153838XX），合同第四条约定。“贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%计算，第十一条约定罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定”。合同第十二条约定，“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同”。合同第十五条约定，“贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息”。被告王田标、被告许敏以位于鹰潭市（不动产权证书号：赣（2017）鹰潭市不动产权第XX号）房产抵押并办理了抵押登记。原告向被告王田标发放了贷款，并签了《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《个人贷款借据》。期间被告王田标偿还了部分本金及利息，但未依照合同约定偿还本息。被告王田标、被告许敏拒不履行义务的行为，已经严重损害了原告的合法权益。为此，原告依据《民事诉讼法》的规定提起诉讼。望法院判如所请。被告王田标辩称，原告诉状所称事实，我们大概向原告归还了30万元左右，以还款流水为准，请原告尽量少算点利息。被告许敏未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：证据一、被告王田标身份证明复印件、户口簿复印件，证明：被告的诉讼主体适格；证据二、被告许敏身份证复印件、结婚证复印件，证明：被告王田标与被告许敏位夫妻关系，两被告共同向原告贷款的事实；证据三、银行资产保全系统截屏、2017年1月12日《个人购房／购车借款及担保合同》；证明：1、被告王田标、许敏向原告贷款1400000元，截至银行资产保全系统打印时间2019年3月27日，被告王田标、许敏尚欠本金1297333.16元及利息23515.44元；2、合同第四条约定，“贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%计算，第十一条约定罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定”；3、合同第十二条约定，“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同”；4、合同第十五条约定，“贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息”；证据四、2017年1月20日《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《贷款借据》，证明：1、原告履行放款义务，向被告王田标发放贷款1400000元；2、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》载明正常利率为年利率5.39%，逾期利率为年利率7.007%；证据五、赣（2017）鹰潭市不动产证明第0000764号房他权证，证明：被告王田标、许敏以位于鹰潭市（不动产权证书号：赣（2017）鹰潭市不动产证明第XX号）房产抵押并办理了抵押登记；证据六、律师费发票，证明：原告为向被告提起诉讼已支付律师费1500元。被告王田标对原告提供的所有证据均无异议。因被告许敏未到庭参加诉讼，未对上述证据进行质证，视为其放弃了对证据质证的权利。本院经审查，对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月12日，原告与被告王田标、被告许敏签订了《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：36015668117015383897），合同约定：原告为贷款人，两被告为借款人；借款金额1400000元，借款用途购买XX70栋房屋；贷款期限300个月，自2017年1月16日至2042年1月16日；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%计算；借款人按月等额本金还款法归还贷款；第十一条约定罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；合同第十二条第（二）款约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同；合同第十五条约定，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。借款为抵押担保，被告王田标、被告许敏以位于鹰潭市（不动产权证书号：赣（2017）鹰潭市不动产权第XX号）房产抵押并办理了抵押登记。合同签订后，原告于2017年1月20日按合同约定，如数向被告王田标发放了贷款，被告王田标在原告个人贷款（手工）借据签字确认，该借据载明年利率5.39%。被告借款后偿还了部分本金及利息，但未完全依照合同约定偿还本息。最后两被告还款时间为2018年12月21日，截止2019年3月27日被告尚欠原告借款本金1297333.16元，利息23515.44元未付。原告为实现其债权支付了律师费1500元。本院认为，两被告因购房需要向原告贷款签订了借款合同并以所购房屋办理抵押保证，此系原告和两被告之间的真实意思表示。据此，原告与两被告金融借贷、抵押担保关系成立，且不违反我国法律、行政法规的强制性规定，双方的借贷、抵押行为合法有效。原告方依约履行了放款义务，两被告未按合同约定履行还本付息义务，违反了双方合同约定，借款人已连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告主张的解除合同条件已经成就，故原告有权解除借款合同、宣布贷款立即到期并要求两被告承担清偿借款本息、罚息及抵押担保等责任，故对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告许敏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，可视作为其放弃应诉抗辩的权利，由此引起的法律后果由被告自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行与被告王田标、许敏，于2017年1月12日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：36015668117015383897)；二、被告王田标、许敏于本判决生效之日起三十日内，返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行借款本金1297333.16元及利息23515.4元，共计1320848.60元（利息已计算至2019年3月27日，之后的利息以借款本金1297333.16元为基数，按年利率7.007%另行计算至借款还清之日止）;三、被告王田标、许敏应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行为实现债权而支出的律师费1500元；四、如被告王田标、许敏不能按期偿还上述借款本息及律师费，则依法拍卖、变卖被告王田标、被告许敏用于抵押的房屋【鹰潭市《不动产权证书号：赣（2017）鹰潭市不动产权第XX号》】，所得价款由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16901元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行已预付），减半收取计8450.5元，由被告王田标、许敏负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员  杨庚林二〇一九年七月十六日法官助理李雄凑书记员艾带弟