福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0426民初1561号 原告：尤溪县农村信用合作联社，住所地福建省尤溪县城关镇解放路39号。统一社会信用代码：913504261559035621。 法定代表人：李仁尚，该社理事长。 委托诉讼代理人：郑萍，女。 委托诉讼代理人：陈宗勇，男。 被告：邓衍华，男，1960年10月1日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 被告：张上银，男，1973年1月8日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：陈增贤，男，1968年10月17日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称“信用社”）与被告邓衍华、张上银、陈增贤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人郑萍、陈宗勇到庭参加诉讼，被告邓衍华、张上银、陈增贤经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 信用社向本院提出诉讼请求：1.邓衍华偿还贷款本金42374.46元，利息45434.58元，违约金142276.03元（滞纳金已改为违约金，详见《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》银发［2016］111号的有关规定，合计结欠余额230085.7元（算至2018年10月21日），以及2018年10月21日起至还清借款之日止按照福万通贷记卡申请表约定、福万通贷记卡调查审查审批表的收费标准计算的利息费用；2.张上银、陈增贤对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用以及债权人实现债权的一切费用由邓衍华、张上银、陈增贤负担。庭审中，信用社明确第一项诉讼请求中月利率标准为月利率15‰。事实和理由：2014年4月28日，邓衍华向信用社申请福万通贷记卡（申请书编号：4115000172，卡号：62×××05，额度20万元，期限3年，卡片到期日：2017年4月，由张上银、陈增贤承担连带责任担保；邓衍华于2015年6月18日起开始逾期，未按约履行还款义务。截止2018年10月21日，邓衍华共结欠总余额230085.07元，其中本金42347.46元，利息45434.58元，违约金142276.03元（滞纳金已改为违约金）。张上银、陈增贤为邓衍华的借款提供担保，应承担连带责任。 邓衍华、张上银、陈增贤未作答辩。 对当事人无异议的证据本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定主要事实如下： 2014年4月16日，陈增贤、张上银向信用社出具《贷记卡担保函》，自愿为邓衍华卡号为62×××05的信用卡使用过程中所形成的债务提供保证责任，债务履行期限为贷记卡发卡日至销卡日止。保证范围为债务人因使用福万通贷记卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金、追索费等。保证方式为连带责任保证担保。保证期限为福万通贷记卡透支信用额度到期还款日之日起二年。债权人行使担保债权权利时，有权选择先向保证人或其他担保人追偿，还可以选择同时向各个担保人追偿，以上无顺序先后限制，本担保函为不可撤销担保函。 2014年4月24日，邓衍华向信用社申请福万通普惠金融卡，在申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表背面附有《福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》。上述领用合约及章程约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，日利率为0.05%，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，根据实际情况自行设定；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元等。信用社经审核，同意向邓衍华发卡，卡号为62×××05，信用额度为200000元。 邓衍华自2014年6月20日起未能按约偿还透支款项，截至2018年10月21日止，邓衍华结欠信用社透支本金42,374.46元，利息45,434.58元，滞纳金54,559.51元，违约金87,716.52元。 本院认为，邓衍华向信用社申领福万通普惠金融卡，并同意领用合约的条款、细则，邓衍华与信用社就申请及使用该卡自愿达成协议，合法有效，双方当事人均应依约履行。邓衍华使用福万通普惠金融卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任，故邓衍华应向信用社偿还透支本金42,374.46元，利息45,434.58元（暂计至2018年10月21日止）以及透支本金42,374.46元自2018年10月22日起至还清款项之日止按年利率18%计算的利息及滞纳金54,559.51元。信用社关于要求邓衍华支付违约金的主张，由于双方对违约金没有约定，该主张缺乏事实和法律依据，不予支持。张上银、陈增贤向信用社出具的《贷记卡担保函》系其真实意思表示，且未违反法律法规强制性规定，合法有效，张上银、陈增贤自愿对邓衍华的上述债务承担连带清偿责任，信用社主张要求张上银、陈增贤对邓衍华普惠金融卡的欠款承担连带责任保证的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，信用社提出的诉讼请求，符合本院上述认定的部分，予以支持，超出部分，不予支持。邓衍华、张上银、陈增贤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，应视为放弃对信用社主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十一条规定，判决如下： 一、邓衍华应于本判决生效之日起十日内偿还尤溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金42,374.46元，利息45,434.58元（暂计至2018年10月21日止）以及透支本金42,374.46元自2018年10月22日起至还清款项之日止按年利率18%计算的利息及滞纳金54,559.51元； 二、张上银、陈增贤对邓衍华的上述债务承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后有权在其承担保证责任的范围内向邓衍华追偿； 若未按上述判决指定的期间履行义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息； 三、驳回尤溪县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费4,751.2元，减半收取2,375.6元，由尤溪县农村信用合作联社负担905.6元，由邓衍华、张上银、陈增贤负担1,470元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  李德林 二〇一九年七月四日 法官助理吴智文 书记员姜辛 附本判决依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额度内就一定期间连续发生的借款合同或某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。  4