广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5202民初268号原告：中国银行股份有限公司揭阳分行，住所：广东省揭阳市榕城区东山晓翠路以东临江北路以北。负责人：张丹敏，行长。委托诉讼代理人：陈琪，该行员工。委托诉讼代理人：林芸，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：刘彦武，男，汉族，1969年9月出生，户籍地揭阳市榕城区，原告中国银行股份有限公司揭阳分行诉被告刘彦武信用卡纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林芸到庭参加诉讼，被告刘彦武经本院以公告形式送达应诉文书及开庭传票传唤，期届没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘彦武向原告偿还信用卡透支借款本金人民币（下同）60795.42元及利息、应收费用（截至2018年11月26日利息为29243.66元、应收费用为22420.81元，此后至清偿之日止按日万分之五计付利息，按最低还款额未还部分的5%计付逾期还款违约金）。2.被告承担本案的诉讼费用2999元（包括案件受理费2549元和公告费450元）。事实和理由：2009年6月5日，被告刘彦武向原告提交信用卡申请表（含领用合约），申明确认同意接受《中国银行长城人民币贷记卡领用合约（个人卡）》及申请表格上的所有条款为持卡人使用该信用卡的合同条款。信用卡领用合约约定，被告在对账单规定的还款日前还清欠款，原告免收利息。逾期未还清，则原告自交易记账日起按规定利率在当月月结时向被告计收利息。长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。被告在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。被告应按照原告规定按时偿还透支款、利息和滞纳金。此后，被告多次使用案涉信用卡进行透支消费，但却没有按约定履行还款义务。经催收被告没有还款。被告刘彦武没有向本院提交答辩意见，也没有提供证据。经审理查明：2009年6月5日，被告刘彦武填写并向原告提交申请表申请办理中国银行长城人民币贷记卡，声明同意接受中国银行长城人民币贷记卡领用合约（个人卡）及申请表格上的所有条款为持卡人使用该信用卡的合同条款。申请表附有中国银行长城人民币贷记卡领用合约，领用合约约定：被告在对账单规定的还款日前还清欠款，原告免收利息；逾期未还清，则原告自交易记账日起按规定利率在当月月结时向被告计收利息，长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；被告在还款期内没有交足最低还款额时，原告按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金；被告应按照原告规定按时偿还透支款、利息和滞纳金。原告受理该项申请并向被告刘彦武发放长城人民币贷记卡。被告领卡后多次使用该信用卡进行透支消费和还款。根据原告提交的信用卡客服系统详细信息显示，至2018年11月26日止，被告刘彦武的信用卡逾期透支本金60795.42元、利息29243.66元、应收费用22420.81元。上述事实，有下列证据证明：原告的营业执照、金融许可证、单位负责人身份证明书，被告刘彦武的身份证，中银长城人民币贷记卡申请表、中国银行长城人民币贷记卡领用合约（个人卡）、信用卡客服系统详细信息、刘彦武贷记卡交易流水表以及当事人的陈述等为证。本院认为，原告中国银行股份有限公司揭阳分行是取得银监部门核发金融许可证并经工商部门核发营业执照的金融机构，其经营信用卡金融业务符合我国法律法规的规定。被告刘彦武向原告申请使用长城人民币贷记卡，原告向被告刘彦武发放了长城人民币贷记卡，应认定原告与被告刘彦武对中国银行长城人民币贷记卡领用合约达成了合意，双方之间形成了信用卡合同法律关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容合法，应确认有效。原、被告双方应按照约定履行各自的权利和义务。被告刘彦武在原告批准的额度内透支消费，截止至2018年11月26日，被告刘彦武欠原告透支本金余额60795.42元、利息29243.66元、应收费用22420.81元，事实清楚，证据充分，应予认定。被告刘彦武未按约定偿还原告透支款本息和费用，已构成违约，应依法向原告承担清偿本金并支付利息和费用的民事责任。原告要求被告刘彦武偿还透支款本金60795.42元及截止至2018年11月26日的利息29243.66元、应收费用22420.81元的诉讼请求，理由充分，本院予以支持；原告要求被告刘彦武支付自2018年11月27日起至清偿之日止的利息的诉讼请求，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告刘彦武支付自2018年11月27日起至清偿之日止的违约金，经审查，长城人民币贷记卡领用合约中虽然约定被告刘彦武在还款期内没有交足最低还款额时应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，但因2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条明确规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，原告未能提供证据证实原告与被告刘彦武通过协议约定收取违约金，应由其承担不利的后果，其请求被告刘彦武支付自2018年11月27日起至清偿之日止的违约金缺乏依据，本院不予支持。被告刘彦武经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘彦武应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司揭阳分行长城人民币贷记卡透支本金人民币60795.42元并支付利息、费用（截至2018年11月26日，利息人民币29243.66元、应收费用人民币22420.81元；自2018年11月27日起至清偿之日止的利息按日利率万分之五的标准计算）。二、驳回原告中国银行股份有限公司揭阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2549元、公告费450元，合共人民币2999元，由被告刘彦武负担。被告刘彦武应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张剑锋人民陪审员  林晓娜人民陪审员  黄晓萍二〇一九年七月二十五日书 记 员  杨 恬附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。