福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0505民初1072号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司南埔支行，统一社会信用代码9135050557099684X9，住所地泉州市泉港区南埔镇天竺村南港商住楼107-110号店面。 代表人：出小彬，该支行行长。 委托诉讼代理人：肖锦恩。 委托诉讼代理人：庄景能。 被告：陈龙华，男，1982年10月13日出生，汉族，住泉州市泉港区。 被告：刘宗宝，男，1981年11月20日出生，汉族，住泉州市泉港区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司南埔支行(以下简称农商行南埔支行)与被告陈龙华、刘宗宝信用卡纠纷一案，本院于2019年3月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行南埔支行的委托代理人肖锦恩到庭参加诉讼，被告陈龙华、刘宗宝经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行南埔支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈龙华偿还原告渔贷卡透支本金29806.86元及尚欠透支利息、滞纳金、超限费（自2018年1月21日起至款项还清之日止，按中国人民银行有关规定及合同约定计算）；二、被告刘宗宝对上述全部欠款承担连带保证责任。庭审时，原告将其第一项诉讼请求变更为：判令被告陈龙华偿还原告渔贷卡透支本金29806.86元及尚欠透支利息、违约金（自2018年1月21日起至款项还清之日止，按中国人民银行有关规定及合同约定计算，其中利息按日万分之四计算，违约金按未还部分的百分之五计算）。事实与理由：2014年11月29日，被告陈龙华向原告申请办理渔贷卡，并填写了《“刺桐红”渔贷卡申请表》（编号4355000034）1份，后经原告及上级支行审批，同意给被告陈龙华办理“刺桐红”渔贷卡（卡号为62×××03），额度为3万元，有效期自发卡之日起至2017年12月28日到期；持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之四，按月结息，结息日为每月15日；被告陈龙华未能在到期还款日之前偿还最低款款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的按百分之五支付滞纳金和超限费。被告刘宗宝对上述款项提供连带保证担保。原告依约向被告陈龙华发放上述渔贷卡后，被告陈龙华未按约偿还透支本金、透支利息、滞纳金和超限费。现被告陈龙华持有的渔贷卡已经逾期，经原告多次催讨，被告陈龙华未能还款，被告刘宗宝也未按约定履行保证担保义务。 被告陈龙华、刘宗宝均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年11月29日，原告农商行南埔支行与被告陈龙华签订《“刺桐红”渔贷卡申请表》（编号4355000034），背面载明《泉州农商银行“刺桐红”渔贷卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》以及《泉州农商银行“刺桐红”渔贷卡收费标准》1份，主要约定：授信额度为3万元；有效期3年；手续费率按日万分之四计算；被告陈龙华可选取最低还款额方式还款，即应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取手续费，手续费最高为每日万分之五；被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按照信用额度部分的5%收取，等等。2014年12月2日，被告刘宗宝在“刺桐红”渔贷卡申请表“保证人／担保人”处签名，承诺对被告陈龙华的上述债务承担连带责任保证担保，等等。合同签订后，原告为被告陈龙华办理了信用额度为3万元的渔贷卡信用卡（卡号为62×××03），有效期为三年，自发卡之日起至2017年12月28日止。2019年3月21日，原告诉诸本院。庭审时，原告称：本案透支利息按日万分之四计算；其原诉求的“滞纳金”调整为“违约金”；该渔贷卡的有效期已到期，自2018年1月21日起至2019年3月21日止，被告陈龙华尚欠渔贷卡透支本金29806.86元、透支利息、违约金合计5155.56元。 上述事实，有原告农商行南埔支行的陈述及其提供的营业执照(副本)、金融许可证、负责人身份证明书、《“刺桐红”渔贷卡申请表》、《泉州农商银行“刺桐红”渔贷卡领用合约》、《泉州农商银行“刺桐红”渔贷卡收费标准》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《“刺桐红”渔贷卡历史交易明细表》、《说明书》和本院依职权调取的被告陈龙华、刘宗宝身份信息等证据予以证明。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以认定。被告陈龙华、刘宗宝在本院指定的举证期限内均未提供证据。 本院认为，原告农商行南埔支行根据被告陈龙华的申请已经为被告陈龙华办理了“刺桐红”渔贷卡以及原告已经向被告陈龙华发放该信用卡，系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当全面履行各自的合同义务。被告陈龙华在进行信用卡消费(提现)后，应依约履行支付透支本金、利息的义务。被告陈龙华未自觉履行按约还款之义务，构成违约，故原告要求被告陈龙华应偿还信用卡透支产生的本金、利息，符合合同约定和法律规定，予以支持。关于原告要求被告陈龙华支付违约金的诉求，原告称“违约金”实际上系“滞纳金”，计算方式同滞纳金一致；其单方通过官网公告形式将“滞纳金”更改为“违约金”，且未能提供其他证据证实其主张，故不予采信。且，依照中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应于持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。本案中，原告仅单方通过公告形式将“滞纳金”更改为“违约金”，违反《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于违约金应当协议收取的规定，故对原告要求被告陈龙华偿还违约金的诉讼请求，本院不予支持。被告刘宗宝自愿对被告陈龙华的上述债务提供连带保证责任，故原告要求被告刘宗宝对上述债务承担连带保证责任的诉求，本院予以支持。被告刘宗宝在承担保证责任后，有权向被告陈龙华追偿。被告陈龙华、刘宗宝经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，本院认为，原告农商行南埔支行的上述诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告陈龙华应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司南埔支行信用卡透支产生的借款本金29806.86元及透支利息(自2018年1月21日起至实际还款之日止，按合同约定及中国人民银行规定计算)； 二、被告刘宗宝对被告陈龙华的上述债务承担连带保证责任； 三、被告刘宗宝承担保证责任后，有权向被告陈龙华追偿； 四、驳回原告泉州农村商业银行股份有限公司南埔支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费674元，由原告泉州农村商业银行股份有限公司南埔支行负担34元(多预交的640元予以退回)；由被告陈龙华、刘宗宝负担640元，限于本判决生效后五日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  王月明 人民陪审员  黄文江 人民陪审员  郭章南 二〇一九年七月一日 书 记 员  钟小玲 附：引用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。