河南省汝阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0326民初1460号原告：胡水星，男，1966年3月22日生，汉族，住汝阳县。委托诉讼代理人：孔祥伟、王晓栋，河南巨业律师事务所指派律师，特别授权代理。被告：都邦财产保险股份有限公司，住所地：吉林省吉林市吉丰东路388号。法定代表人：郑国如。委托诉讼代理人：赵可义，男，1985年1月8日生，汉族，住汝阳县，系该公司洛阳中心支公司员工，特别授权代理。被告：河南松泰保险代理有限公司汝阳营业部，住所地：汝阳县城杜康大道电业局收费大厅西隔壁。负责人：任战卫。第三人：汝阳县云研新型建材有限公司，住所地：汝阳县蔡店乡蔡店村。法定代表人：张跃倍。委托诉讼代理人：刘书伟，男，1972年9月14日生，汉族，住汝阳县，系该公司生产车间主任，特别授权代理。原告胡水星与被告都邦财产保险股份有限公司（以下简称都邦财险公司）、河南松泰保险代理有限公司汝阳营业部（以下简称松泰营业部）、第三人汝阳云研新型建材有限公司（以下简称云研公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案后，适用简易程序公开开庭进行审理。原告胡水星委托诉讼代理人王晓栋，被告都邦财险公司委托诉讼代理人赵可义，被告松泰营业部负责人任战卫，第三人云研公司委托诉讼代理人刘书伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告胡水星提出的诉讼请求为：1、依法判决二被告向原告支付保险金34300元；2、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：原告系第三人的员工2018年2月21日到第三人云研公司处工作。2018年2月2日，第三人曾为本公司除原告之外的23名职工在被告都邦财产公司投保了都邦尊享团体意外保障计划保险，该保险被保险人中的一名职工2018年3月份与第三人解除了劳动关系，第三人即于2018年3月23日向被告申请将原告变更为都邦尊享团体意外保障计划保险的被保险人。2018年4月1日下午，原告在第三人处工作时被钢材砸伤，伤后先后到汝阳县内埠镇卫生院和汝阳县人民医院就诊，由于病情严重被转到洛阳正骨医院就诊，入院诊断为失血性休克、右腘动脉损伤、右胫腓骨开放性粉碎骨折、右小腿皮肤脱套伤、左眉弓皮肤裂伤，经过2个多月的治疗住院，原告于2018年6月25日出院，期间原告共计花费医疗费16万余元。根据第三人在被告都邦财险公司购买的都邦尊享团体意外保障计划保险中的附加团体意外伤害医疗保险及附加团体意外伤害住院安心保险，被告应当向原告支付团体意外伤害医疗保险金30000元及住院安心保险金4300元，原告及第三人经与二被告协商，未能就理赔达成一致意见，现原告向贵院提起诉讼，请依法予以判决。被告都邦财险公司辩称：一、被告主体不适格。与云研公司签订保险合同的是都邦财险公司河南分公司。都邦财险公司作为被告主体不适格。二、原告应提供证据资料证明主体适格。原告应提供保单原件人员名单或保单抄件人员名单来证实原告在我司承保保单内，是我司承保人员。根据我司查询保单信息，原告胡水星并不在云研公司的保单人员名单中，且我司承保人员在2018年3月30日也未收到过任何有关胡水星的批增邮件信息。原告胡水星并不是我司被保险人，故我司不应当承担胡水星损失的赔偿责任。三、本案诉讼费应由原告承担。原告无视事实情况，对我司提起诉讼，是对司法资源的浪费，故由原告承担诉讼费用。诉讼中，被告都邦财险公司放弃其答辩状第一条的意见。坚持第二、三点答辩意见。被告松泰营业部辩称：一、原告诉求松泰营业部承担支付保险金的责任，无任何事实和法律依据。理由：原告及第三人投保的都邦分享团体意外保障计划，是自己在汇金保联平台投保，与答辩人无关。为此请求法庭驳回原告的诉求。二、原告所诉答辩人主体资格不合格，答辩人是河南松泰保险有限公司的分公司，不具备独立法人资格，为此请法庭依法驳回原告的诉求。三、根据庭审中原告的诉状及当庭变更的证据目录均可证明是2018年3月30日向我方递交了所谓的变更被保险人申请。根据民诉法的司法解释，一方在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中对其明确表示承认的事实，另一方无需举证证明。因此，可以确认原告及第三人在2018年3月30日的确向我方递交了所谓变更被保险人申请。第三人云研公司述称：2018年3月23日，我公司将胡水星的身份证等办理保险的手续交给了被告松泰营业部的业务员宋爱霞，胡水星是2018年4月1日下午17时左右时发生的事故。我公司在3月23日已经递交了被保险人的申请材料，到发生事故时，保险尚未办出，是保险公司的责任。经审理查明，2018年2月2日，由案外人宋爱霞经办网上操作，通过“汇金保联平台”，为第三人云研公司除原告之外的该本公司23名职工向被告都邦财险公司投保了“都邦尊享团体意外保障计划”保险，保险费的支付方式为“在线支付”。被告都邦财险公司向第三人出具了电子保单。约定每人保险金额为：团体意外伤害保险30万元，附加团体意外伤害医疗保险3万元，附加团体意外伤害住院安心保险0.9万元。保险期间为2018年2月3日0时至2019年2月2日24时。该保险被保险人中的一名职工2018年3月份与第三人解除了劳动关系，第三人于2018年3月23日，申请将原告胡水星变更为“都邦尊享团体意外保障计划”保险的被保险人，并将原告身份证复印件和仅有第三人加章，但无具体变更内容的被告都邦财险公司格式性《保险内容变更申请书》交于该保险原经办人宋爱霞。宋爱霞又托人将上述材料于2018年3月30日交给被告松泰营业部。在尚未完成变更的情况下，2018年4月1日下午，原告在第三人云研公司处工作时，被钢材砸伤，伤后先后到汝阳县内埠镇卫生院和汝阳县人民医院就诊，由于病情严重被转到洛阳正骨医院就诊。入院诊断为失血性休克、右腘动脉损伤、右胫腓骨开放性粉碎骨折、右小腿皮肤脱套伤、左眉弓皮肤裂伤。经过2个多月的治疗住院，原告于2018年6月25日出院，期间原告共计花费医疗费15.9万余元。就保险理赔问题，当事人无法协商一致，诉至本院，原告胡水星要求被告支付保险金3.43万元。另查明，2018年4月8日，被告都邦财险公司为第三人云研公司的职工张小旗办理了变更手续，将张小旗变更为被保险人。上述事实，有“都邦尊享团体意外保障计划”保险电子保单、《保险内容变更申请书》、宋爱霞与第三人经办人员微信聊天截图及当事人陈述等证据，在卷资证。本院认为，本案是保险合同纠纷。从电子保单产生过程来看，投保人与保险人非面对面签订，而是通过“汇金保联平台”网上办理。被告都邦财险公司认可在保险期间内，投保人可以申请变更被保险人，但对变更程序没有明确的约定。从已变更的情况看，系由投保人写出变更申请，将拟变更人员身份证信息提交被告松泰营业部，再由被告松泰营业部转交被告都邦财险公司，被告都邦财险公司审核后予以变更。就原告胡水星的变更问题，第三人作为投保人已经在变更申请上加盖，并向该保险的原经办人员宋爱霞提交了胡水星的身份证复印件，表达了变更被保险人的意思表示，未及时变更的原因不在投保方云研公司；宋爱霞将上述材料递交给被告松泰营业部，被告松泰营业部于2018年3月30日收到材料后至原告发生事故前，无法对没有具体申请事项的空白变更申请进行处理，造成无法办理的后果，被告松泰营业部也没有明显过错。宋爱霞转交给被告松泰营业部的变更材料明显需要补充或完善。宋爱霞经办被告都邦财险公司在“汇金保联平台”上销售的“都邦尊享团体意外保障计划”保险产品，从中获得佣金，其行为应为代理行为，最起码符合表见代理。其代理行为产生的后果，依法应当由被告都邦财险公司承担。本案造成投保人变更申请未及时得以实现的过错不在投保方，被告都邦财险公司在保险产品销售平台对外销售保险产品，在允许变更被保险人的情况下，却未对变更被保险人的程序、步骤、受理人、期限、材料要求等事项进行明确的说明、公示，对本案未能及时变更被保险人的后果，存在缔约过失。现被告都邦财险公司无证据证明原告胡水星受伤前不符合被保险人条件，对合同成立后被保险人能够获得而未获得的期待利益，应承担损失赔偿责任。原告胡水星主张的附加团体意外伤害医疗保险3万元，附加团体意外伤害住院安心保险0.43万元，符合电子保单的约定。作为损失数额，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第四十二条第（三）项，《中华人民共和国民法总则》第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告都邦财产保险股份有限公司于本判决生效后十五个工作日内赔偿原告胡水星保险金损失3.43万元。二、驳回原告胡水星其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费328元，由被告都邦财产保险股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  杨朝幸二〇一九年七月九日书记员  李田娃