江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0583民初15441号原告：中国银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市前进中路306号，统一社会信用代码91320583838137553T。代表人：夏刚，该分行行长。委托诉讼代理人：张超，江苏王建华律师事务所律师。被告：孙福信，男，1964年7月15日出生，台湾居民，B），住台湾台北市中正区。原告中国银行股份有限公司昆山分行（以下简称中行昆山分行）与被告孙福信信用卡纠纷一案，本院于2018年8月2日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月26日公开开庭进行了审理。原告中行昆山分行委托诉讼代理人张超到庭参加诉讼，被告孙福信经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行昆山分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙福信立即归还借款本金51820.89元，利息20738.69元，违约金8402.34元，合计80961.92元（利息、违约金暂计至2018年5月19日，此后按信用卡领用合约约定计收至还清借款本息之日止）；2、判令被告孙福信承担原告中行昆山分行为实现债权而支付的律师费10667元；3、判令被告孙福信承担本案诉讼费用。事实和理由：2006年，被告孙福信向原告中行昆山分行申请信用卡，对使用信用卡的权利义务和违约责任作了明确约定。被告孙福信履行还款义务时存在逾期还款的行为，为此，原告中行昆山分行要求被告孙福信立即归还全部本息、违约金并承担违约等责任。为维护自身合法权益，故诉至法院。被告孙福信未作答辩。本院经审理查明事实如下：2006年，被告孙福信向原告中行昆山分行提交了《中银VISA奥运信用卡（2007）个人申请表》，并确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。信用卡领用合约对发卡行（原告中行昆山分行）及信用卡申请人（被告孙福信）就申领使用信用卡的相关事宜进行了约定,其中第二十三条约定：本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中银VISA奥运信用卡使用手册》、银行相关业务规定及行业惯例办理，如《中国银行贷记卡章程》、银行收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，已经金融监管部门批准，银行对外公布后即时自行生效。本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对双方均有约束力，对于前述内容，银行对外公布的方式为中国银行各分支营业机构、电话银行、网上银行、对账单或信函等。2016年11月15日，中国银行股份有限公司在官网上公布《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告（2017年1月1日起）》，公告：《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司长城国际信用卡章程》、《中国银行股份有限公司长城国际信用卡领用合约》进行修订和完善。上述章程合约自2017年1月1日生效，原章程合约同时废止。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约及章程（2017年版）》约定：个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。申请人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按本合约以及发卡行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。申请人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。申请人使用信用卡需按发卡行对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡、损坏卡、提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由发卡行直接计扣申请人信用卡账户。申请人应在到期还款日之前及时偿还欠款。申请人未能按时还款，发卡行有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向持卡人催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该信用卡及申请人名下其他发卡行发行的信用卡的使用；申请人应赔偿发卡行因催收而产生的相关损失（包括应催收而产生的相关损失和费用）。本合约未尽事宜依据《章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织、机构的规定等办理。中国银行股份有限公司有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知申请人。若申请人有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若申请人选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行。双方同意，本合约所称通知均指中国银行股份有限公司通过其营业网店、24小时客服电话或官方网站等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知申请人。被告孙福信领取上述信用卡后，屡次未按约定及时偿还借款，截至2018年5月19日，被告孙福信共计结欠原告中行昆山分行借款本金51820.89元，利息20738.69元，违约金8402.34元，故引起纠纷。另查明，原告中行昆山分行提交委托代理协议主张其为实现本债权支付律师费10667元。上述事实，有信用卡申请表及领用合约、信用卡章程、官网公告、信用卡消费对账单、委托代理协议和原告当庭陈述等证据予以证实。本院认为，被告孙福信系台湾居民，由于涉案信用卡合同的签订地、履行地均在江苏省昆山市，故参照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定，本案适用中国大陆法律。原、被告之间因信用卡透支形成的借款合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。被告孙福信对于向原告中行昆山分行申领信用卡涉及的有关领用合约的约定已清楚了解全部内容，其应当按照上述领用合约的约定履行其合同义务。由于被告孙福信领取信用卡后进行了透支消费，但对透支款项未能及时归还原告中行昆山分行，截至2018年5月19日，被告孙福信共计结欠原告中行昆山分行借款本金51820.89元，利息20738.69元，违约金8402.34元，故本院对于原告中行昆山分行向被告孙福信主张的上述款项予以支持。对于2018年5月19日之后的利息及违约金，按照信用卡领用合约约定计收至实际还款日为止。关于原告中行昆山分行主张的律师费损失，因合同中未对律师费的负担进行明确约定，故本院对该项诉讼请求不予支持。被告孙福信经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼抗辩权利，由此产生对其不利的法律后果，由被告孙福信自行承担。综上，依据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙福信于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司昆山分行借款本金51820.89元，利息20738.69元，违约金8402.34元（利息、违约金计至2018年5月19日止，此后的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算至实际清偿之日止）。二、驳回原告中国银行股份有限公司昆山分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2091元，由原告中国银行股份有限公司昆山分行负担267元，由被告孙福信负担1824元；公告费690元，由被告孙福信负担。如不服本判决，原告中国银行股份有限公司昆山分行可在判决书送达之日起十五日内，被告孙福信可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  徐 华人民陪审员  龚惠宝人民陪审员  陈林根二〇一九年七月四日书 记 员  刘思聪