广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初945号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。主要负责人：叶祝华，系该行行长。委托诉讼代理人：周华章，系广东君信律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚力平，系广东君信律师事务所律师。被告：陀杨堂，男，1972年9月15日出生，汉族，住广西柳州市柳南区。被告：罗亚妹，女，1980年10月3日出生，汉族，住广西贺州市八步区。原告中国银行股份有限公司中山分行与被告陀杨堂、罗亚妹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周华章、姚力平，被告陀杨堂、罗亚妹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与两被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2.两被告立即归还贷款本金214491.04元及利息1577.02元、罚息28.95元（利息、罚息均暂计至2018年12月10日止，从2018年12月11日起的利息、罚息按合同约定的标准计算至贷款实际清偿之日止）；3.两被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费14724元；4.原告对处置两被告提供的抵押房产（中山市东凤镇东海一路100号东御世家3幢303房）所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权。诉讼中，原告变更诉讼请求第二项中的贷款本息金额，即截止至2019年4月11日本金为206094.25元、利息227.22元、罚息0元，其余无变更。事实和理由：2013年3月11日，贷款人中国银行股份有限公司中山东凤支行与借款人陀杨堂、罗亚妹签订《个人一手住房贷款合同》并约定贷款本金、期限、贷款利率、罚息计收标准、还款方式、抵押等情况。截至2018年12月10日，两被告欠贷款本金214491.04元及利息1577.02元、罚息28.95元。原告认为，两被告拒还贷款的行为已严重侵犯其合法权益，应承担全部违约责任，向原告偿还全部债务。同时，原告对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。为保障原告的合法权益，特向法院提起诉讼。两被告共同答辩称，因为被告存在经济困难，所以才出现逾期偿还贷款。经查询还款流水，后来被告也偿还了逾期贷款。对于尚欠的银行贷款，被告同意一次性偿还。被告同意承担一半诉讼费，但不同意支付律师费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及证据，经审查本院认定事实如下：2013年3月11日，中国银行股份有限公司中山东凤支行（以下简称中行东凤支行）作为贷款人与被告陀杨堂、罗亚妹作为借款人（抵押人）签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告陀杨堂、罗亚妹向中行东凤支行借款人民币30万元；借款期限为15年/180个月；借款用途为借款人购买位于中山市东凤镇××世家××房；借款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.9125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款偿还方式为按月等额本息还款法；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。双方在合同附件一中第二条第二款约定抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；第三条第一款第（二）项还约定如被告陀杨堂、罗亚妹未按期归还贷款本息，则构成违约，根据合同附件一中第三条第二款之相关约定，中行东凤支行有权要求：1、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；2、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；3、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用；4、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。后中行东凤支行向陀杨堂、罗亚妹发放贷款30万元，被告陀杨堂、罗亚妹在原告出具的借款借据上签名，经查该借款借据载明借款月利率为4.9125‰，借款期限为15年共计180期。2015年12月3日，中行东凤支行取得粤（2015）中山市不动产证明第0017660号不动产登记证明，该证明显示证明权利或事项为抵押权、权利人中国银行股份有限公司中山东凤支行、义务人陀杨堂/罗亚妹、坐落中山市东凤镇东海××世家××房、其他粤（2015）中山市不动产权第0036617号/粤（2015）中山市不动产权第0036618号。2018年12月29日，原告与广东君信律师事务所签订民事委托代理合同，约定由该律师事务所周华章律师担任原告与陀杨堂、罗亚妹金融借款合同纠纷案的代理人，并约定律师费为14724元。2019年4月3日，原告向该律所支付本案律师费14724元。另查，中行东凤支行于2019年1月4日出具说明，称其为中山分行的下属分支机构，无独立公章，故同意由上级机构中国银行股份有限公司中山分行作为诉讼主体行使涉案合同中的权利义务。两被告提交有还款流水明细清单、抵押物清单及还款存折作证。经查，还款流水明细清单显示被告自2018年12月即开始逾期还款，截止至2019年5月20日已还应收利息合计79736.25元、已还拖欠本金的罚息合计214.93元。抵押物清单载明的抵押物具体情况与前述合同约定一致。还款存折载明被告有偿还贷款。庭审中，原告称被告陀杨堂、罗亚妹自2018年12月6日开始逾期还款；2019年3月25日被告偿还了逾期贷款本息，但2018年1月2日至2019年3月20日被告未按时足额还款，每个月2号还款，但都是逾期偿还的。被告陀杨堂、罗亚妹称其没有能力支付律师费，每个月都有偿还贷款，只是迟一两天。本院认为，《个人一手住房贷款合同》系中行东凤支行与陀杨堂、罗亚妹的真实意思表示，内容也不违反法律强制性规定，依法应属有效，本院予以确认。合同签订后中行东凤支行按照合同约定履行了提供借款的义务，陀杨堂、罗亚妹也应当按照合同约定及时、完整的履行偿还借款的义务。两被告虽辩称因存在经济困难才出现逾期，但其作为合同相对人，仍应履行合同义务，故本院对其辩称不予采纳。现原告主张被告陀杨堂、罗亚妹自2018年12月6日开始未能按期还款，故被告陀杨堂、罗亚妹逾期还款的行为构成违约，因此原告要求解除双方签订的《个人一手住房贷款合同》并要求被告陀杨堂、罗亚妹立即支付尚欠的借款本金206094.25元，于法有据，本院予以支持。同理，对于原告主张的利息、罚息，按照人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，应根据合同约定据实计算。关于原告主张的律师费及诉讼费，因双方在合同附件一中约定被告陀杨堂、罗亚妹违约须支付原告因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，现原告提供的律师费发票反映原告已支付律师费，该律师费未超出《广东省律师收费标准》，两被告逾期偿还贷款已然构成违约，故被告陀杨堂、罗亚妹应当向原告支付律师费和诉讼费。为此对于两被告关于其同意支付一半诉讼费但不同意支付律师费的辩称，本院不予采纳。关于原告要求行使抵押优先权的主张。鉴于中行东凤支行与被告陀杨堂、罗亚妹约定抵押的房地产已办理相应的抵押权登记手续，故本院认定涉案房地产抵押合法有效，原告据此主张行使抵押权理由成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司中山东凤支行与被告陀杨堂、罗亚妹于2013年3月11日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告陀杨堂、罗亚妹于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司中山分行归还借款本金206094.25元，并支付计至清偿之日止的利息、罚息（截至2019年4月11日止利息227.22元、罚息0元;自2019年4月12日至本判决生效之日止的利息以剩余借款本金为基数按《个人一手住房贷款合同》约定的借款利率计算；自2019年4月12日至本判决生效之日止的罚息以逾期本金为基数按《个人一手住房贷款合同》约定的借款利率上浮50%计算；自本判决生效之日的次日起至清偿之日止的利息以所欠的借款本金206094.25元为基数按《个人一手住房贷款合同》约定的借款利率上浮50%计算）；三、被告陀杨堂、罗亚妹于本判决生效之日起三日内向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费14724元；四、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告陀杨堂、罗亚妹提供的位于中山市东凤镇东海一路100号东御世家3幢303房[不动产权证号：粤（2015）中山市不动产权第0036617号/粤（2015）中山市不动产权第0036618号]的抵押物就折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4762元，由被告陀杨堂、罗亚妹负担（该款已由原告预交，两被告应于上述付款期限内迳付原告，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  谭凯航审判员  唐 成审判员  高嘉敏二〇一九年七月三日书记员  杨明山邓小玮