重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0118民初4204号原告：龚桂梅，女，1988年7月24日出生，汉族，住重庆市永川区。委托诉讼代理人：蹇鹏伟，重庆石松律师事务所律师(特别授权)。被告：中国平安财产保险股份有限公司永川支公司(以下简称平安财保)，住所地重庆市永川区人民北路198号附2号附3号，统一社会信用代码91500118903795924K。负责人：许大军，经理。委托诉讼代理人：李世奇，重庆昌源律师事务所律师。原告龚桂梅与被告平安财保财产保险合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龚桂梅的委托诉讼代理人蹇鹏伟，被告平安财保的委托诉讼代理人李世奇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龚桂梅向本院提出诉讼请求：1.由平安财保支付龚桂梅保险赔偿金108381元；2.由平安财保承担诉讼费。事实和理由：2018年6月20日，龚桂梅与平安财保签订机动车保险合同，约定龚桂梅作为被保险人为其所有的渝XXX号轿车向平安财保投保机动车辆损失保险，保险金额为782692元，并投保了不计免赔特约险，保险费为8239.34元，保险期间为2018年8月16日0时起至2019年8月15日24时止，还投保了其他保险。龚桂梅已按照约定缴纳了保险费。2019年2月11日2时许，案外人唐建洲驾驶被保险车辆在重庆市永川区金科中央公园城小区车库进口，因操作不当撞到车库柱子上，造成被保险车辆右保险杠和右大灯等部位受损的事故。唐建洲随后将车辆停回了车库中自己的车位。龚桂梅于2019年2月11日14时35分打110报警，重庆市永川区公安局凤凰湖派出所于同日向龚桂梅出具交通事故证明1份，认定驾驶人唐建洲负事故的全部责任。同日，龚桂梅向平安财保报案。其后，龚桂梅到重庆星顺汽车有限公司进行修理，修理费共计108381元，龚桂梅已全额支付。龚桂梅向平安财保申请理赔时，平安财保以驾驶人在发生事故后离开事故现场，导致事故发生时驾驶员精神状态无法核实为由予以拒赔。但龚桂梅认为平安财保并未对免责条款履行提示和说明义务，并且唐建洲的行为并不属于在发生事故后离开事故现场的行为，故起诉来院。被告平安财保辩称，对于龚桂梅诉称的交通事故发生的经过无异议；对于龚桂梅诉称的投保情况无异议；对于此次事故中车辆损失金额108381元无异议；事故发生后唐建洲遗弃车辆自行离开，属于逃逸行为，且在次日报警后拒绝做调查，导致唐建洲在发生事故时的精神状态无法确认，根据其公司的调查，唐建洲在发生事故时处于饮酒状态，故属于双方保险合同中第8条、第10条第4款以及第24条第2款第1项约定的免责条款的事由，其公司对本次事故损失不承担赔偿责任。综上所述，请求驳回龚桂梅的诉讼请求。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：龚桂梅通过手机网上投保的方式在平安财保处为其所有的渝XXX号轿车购买了商业保险，保险期间从2018年8月16日00时起至2019年8月15日24时止，其中机动车损失保险责任限额为782692元，并购买了不计免赔特约险。该保险合同的《机动车综合商业保险免责事项说明书》中第八条载明：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：……(二)驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品……第十条载明：下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（四）投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外……第二十四条载明：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品……该保险《合同投保人声明》中加黑加粗载明：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。2019年2月11日2时22分许，唐建洲驾驶渝XXX号轿车进入重庆市永川区金科中央公园城地下车库的时候，因操作不当导致车辆右前保险杠和右大灯撞到车库柱子上。发生事故后，唐建洲驾车离开事故现场。2019年2月11日10时56分，龚桂梅就此次事故向平安财保报案。2019年2月11日14时35分，龚桂梅就此次事故向重庆市永川区公安局凤凰湖派出所报案。重庆市永川区公安局凤凰湖派出所出具的报案回执中载明唐建洲负此次事故的全部责任。2019年3月26日，平安财保以唐建洲在发生事故后离开事故现场，导致事故发生时驾驶员精神状态无法核实为由予以拒赔。另查明，唐建洲的驾驶证的准驾车型为C1，有效期限为2018年6月13日至2028年6月13日。渝XXX号轿车的检验有效期至2019年8月。龚桂梅为修理渝XXX号轿车共用去108381元。同时查明，龚桂梅通过手机在网上进行操作时，只有在随附的保险条款、《机动车综合商业保险免责事项说明书》、《投保人声明》等内容后点击已阅读才能完成投保手续。本院认为，本案中，双方的保险合同合法、有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案的争议焦点为：一、本次事故是否属于免责条款中的事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车离开事故现场的情形；二、平安财保是否对免除责任的条款尽到了提示和说明义务。针对第一个焦点，首先，不论唐建洲是否将其被保险车辆停回了车库中的车位，其都没有对事故现场进行保护和固定，也没有第一时间通知警察和保险公司，即对事故现场未采取任何保护措施；其次，精神状态作为事故原因的一个重要判断因素，应当在发生事故后尽快进行确定，而事故发生在凌晨2时22分，而龚桂梅向平安财保和派出所报案的时间分别为2019年2月11日10时56分、2019年2月11日14时35分，距离事发已有8个小时以上，导致无法确定事发时唐建洲的精神状态，在确定事故原因时缺乏重要的一个判断依据。故本次事故属于在免责条款中载明的在事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车离开事故现场的情形。针对第二个焦点，因龚桂梅通过手机在网上进行操作时，只有在随附的保险条款、《机动车综合商业保险免责事项说明书》、《投保人声明》等内容后点击已阅读才能完成投保手续，不论龚桂梅是否真实地进行了阅读，只要其点击了已阅读，就代表其认可已经阅读了所有的内容，而《投保人声明》中已加黑加粗载明了平安财保已就免责条款履行了提示和告知义务和龚桂梅已经收到了保险条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，故应当视为龚桂梅对于保险的免责条款已明确知晓，平安财保已就免责条款履行了提示和告知义务。并且，就算在投保当时没有仔细阅读相关条款，从投保的2018年8月16日至事故发生的2019年2月11日已有近四个月的时间，龚桂梅也有充分的时间对免责条款进行了解。综上所述，龚桂梅允许的驾驶人唐建洲的行为违反了保险合同中的免责条款，故平安财保不应承担本案的赔偿责任，本院对于龚桂梅的诉讼请求不予支持，对平安财保的辩称意见予以采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十二条规定，判决如下：驳回原告龚桂梅的诉讼请求。案件受理费减半收取1230元，由原告龚桂梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  欧阳毅二〇一九年七月九日书记员  苟 鑫