黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0109民初385号原告：哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行，住所地哈尔滨市松北区万宝镇万宝屯387号。负责人：张景新，职务，行长。委托诉讼代理人：李宪国，男，1967年7月29日出生，汉族，该单位职员，住哈尔滨市松北区。被告：王秋梅，女，1968年4月10日出生，汉族，住哈尔滨市松北区。被告：徐淑云，女，1965年4月10日出生，汉族，住哈尔滨市松北区。被告：张宏宝，男，1985年1月30日出生，汉族，住哈尔滨市松北区。被告：张德明，男，1968年12月14日出生，汉族，农民，住哈尔滨市松北区。被告：王守全，男，1960年11月7日出生，汉族，住哈尔滨市松北区。被告：鲍光水，女，1986年6月2日出生，汉族，住哈尔滨市呼兰区。原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行（简称农商银行万宝支行）与被告王秋梅、徐淑云、张宏宝、张德明、王守全、鲍光水金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行万宝支行的委托诉讼代理人李宪国、被告王守全到庭参加诉讼，被告王秋梅、徐淑云、张宏宝、张德明、鲍光水经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。农商银行万宝支行向本院提出诉讼请求：1.判令王秋梅偿还借款本息共计267143.08元，其中借款本金190000元，借款利息77143.08元（利息计算截至2018年6月11日），之后发生的利息按逾期月利率13.5‰计算至全部借款本息清偿完毕止；2.判令王秋梅配偶张德明、徐淑云及其配偶王守全、张宏宝及其配偶鲍光水对上述借款本息承担连带担保责任；3.由被告共同承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年4月29日，农商银行万宝支行与借款人王秋梅，担保人徐淑云、张宏宝签订《个人担保借款合同》，借款金额190000元，月利率9‰，借款期限:2015年4月29日至2017年4月5日。由徐淑云、张宏宝及王秋梅配偶张德明为借款人王秋梅的上述借款本息提供保证担保，如王秋梅没有按期还款，徐淑云、张宏宝、张德明将负连带担保责任替王秋梅偿还借款本息。签约后农商银行万宝支行依合同约定于2015年4月29日向王秋梅发放借款190000元，借款到期日为2017年4月5日。借款使用期满王秋梅没有按合同约定偿还借款本息，农商银行万宝支行曾多次催促王秋梅还款，但截至诉前王秋梅尚欠借款本金190000元、借款利息77143.08元(利息计算截至2018年6月11日)。因王秋梅至今未履行还款义务，故农商银行万宝支行诉至法院，请求法院判令王秋梅偿还借款本金及利息；判令徐淑云及其配偶王守全、张宏宝及其配偶鲍光水、王秋梅配偶张德明对上述借款本息承担连带担保责任。王守全辩称，对本金及利息没有异议，对逾期利息有异议，逾期利息太高了。钱是我借的，也是我花的。这笔贷款是以王秋梅的名义贷的，但实际是我花的。王秋梅、徐淑云、张宏宝、张德明、鲍光水未答辩。农商银行万宝支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王秋梅与张德明系夫妻关系，张宏宝与鲍光水系夫妻关系，王守全与徐淑云系夫妻关系。2015年4月29日，农商银行万宝支行与借款人王秋梅，保证人徐淑云、张宏宝签订《个人担保借款合同》，借款期限为2015年4月29日至2017年4月5日，借款金额共计190000元。借款到期日为2017年4月5日。双方约定本息偿还的方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，执行月利率为9‰。保证方式为连带责任保证，一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年，分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对担保人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的30%收取违约金。对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的30%收取违约金。保证人徐淑云、张宏宝同意为王秋梅提供担保，并承担保证责任。王秋梅在借款人处签字捺印，徐淑云、张宏宝在担保人处签字捺印，王守全、鲍光水分别在徐淑云、张宏宝的财产共有人处签字捺印。2015年4月29日，农商银行万宝支行与王秋梅及其配偶张德明签订《房屋抵押担保借款协议书》，约定王秋梅愿用其继承的房产作为上述贷款的抵押担保，担保贷款额为190000元，该房产位于哈尔滨市松北区××前××屯，集体土地建设用地使用证号为：外万集建（92）字第02-（1）-0236号。王秋梅承诺，借款人在贷款到期时还不上贷款本息时，同意农商银行万宝支行处理上述房产，用以抵偿贷款本息，替借款人完成履行义务，承担处理费用。王秋梅在借款人、抵押人处签字捺印，张德明在房屋共有人处签字捺印。2015年4月29日，王秋梅、张宏宝、鲍光水向农商银行万宝支行出具《保证贷款共有人承诺书》，鲍光水作为张宏宝共有人，同意王秋梅在农商银行万宝支行办理贷款本金190000元。借款人在贷款到期时不履行还款义务，鲍光水自愿履行还款义务，承担该笔贷款的连带责任及其产生的诉讼费、律师费等相关费用。王秋梅在借款人处签字捺印，张宏宝在保证人处签字捺印，鲍光水在保证人共有人处签字捺印。2015年4月29日，王秋梅、徐淑云、王守全向农商银行万宝支行出具《保证贷款共有人承诺书》，王守全作为徐淑云共有人，同意王秋梅在农商银行万宝支行办理贷款本金190000元。借款人在贷款到期时不履行还款义务，王守全自愿履行还款义务，承担该笔贷款的连带责任及其产生的诉讼费、律师费等相关费用。王秋梅在借款人处签字捺印，徐淑云在保证人处签字捺印，王守全在保证人共有人处签字捺印。农商银行万宝支行于2015年4月29日向王秋梅提供贷款190000元，执行月利率9‰，到期日期为2017年4月5日。王秋梅未偿还本金及利息，农商银行万宝支行扣划了王秋梅卡内余额6.42元用于偿还利息。至2018年6月11日，王秋梅尚欠农商银行万宝支行贷款本金190000元及利息77143.08元（2015年4月29日至2017年4月5日利息共计190000元×9‰÷30天×707天=40299元；2017年4月6日至2018年6月11日逾期利息共计190000×13.5‰÷30天×431天=36850.50元；40299元+36850.50元-6.42元=77143.08元）。本院认为，依法成立的合同自合同成立时生效。借款人应按照借款合同约定履行还款义务，逾期未偿还借款及利息即构成违约，应当承担偿还本金并支付逾期利息等违约责任。农商银行万宝支行与借款人王秋梅，保证人徐淑云、张宏宝签订的《个人担保借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效。农商银行万宝支行依照合同约定向王秋梅履行了贷款义务，王秋梅应当按照借款合同的约定，按期履行付息还本义务。王秋梅未按期付息还本，构成违约。农商银行万宝支行请求王秋梅偿还拖欠的借款本金190000元并支付利息77143.08元的诉讼请求，以及自2018年6月12日起按照月利率13.5‰计算利息至全部借款本息清偿完毕之日止的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，依法应予支持。张德明作为王秋梅的配偶，就该笔贷款在《房屋抵押担保借款协议书》签字捺印，同意以夫妻共同财产对王秋梅所负债务负共同偿还责任的行为，视为张德明认可王秋梅的该笔借款为夫妻共同债务并自愿以夫妻共同财产偿还债务，其应与王秋梅就夫妻共同债务承担连带清偿责任。徐淑云、张宏宝作为王秋梅该笔贷款的保证人，王守全、鲍光水分别作为徐淑云、张宏宝的共有人，向农商银行万宝支行出具了《保证贷款共有人承诺书》，承诺对借款人王秋梅的借款承担连带保证责任，故张德明、徐淑云、张宏宝、王守全、鲍光水应当按照合同约定承担连带清偿责任。合同约定保证期间为二年，即自2017年4月6日至2019年4月6日，农商银行万宝支行在保证期间内要求张德明、徐淑云、张宏宝、王守全、鲍光水承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。其五人在承担保证责任后有权向王秋梅追偿。王守全在答辩时提出这笔贷款是以王秋梅的名义贷的，因其未提供相应证据予以证明，本院对此抗辩意见不予采纳。王秋梅、徐淑云、张宏宝、张德明、鲍光水经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其五人放弃对农商银行万宝支行的诉讼请求及证据的抗辩权利，所引起的诉讼风险应由其五人自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、王秋梅于本判决生效后七日内偿还哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行贷款本金190000元、利息共计77143.08元，以上本息共计267143.08元；二、王秋梅按照月利率13.5‰给付哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行以本金190000元为基数自2018年6月12日起计算至全部借款本息清偿完毕止的利息；三、张德明、徐淑云、张宏宝、王守全、鲍光水对本判决第一项、第二项全部款项承担连带清偿责任，其五人在承担保证责任后有权向王秋梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5307元（哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行已预付），由王秋梅、张德明、徐淑云、张宏宝、王守全、鲍光水共同负担，王秋梅、张德明、徐淑云、张宏宝、王守全、鲍光水将应付款5307元于本判决生效之日起七日内给付哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  张相琨人民陪审员  王冬梅人民陪审员  魏相琴二〇一九年七月十九日书 记 员  陈 晨