贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初4753号 原告贵阳银行股份有限公司双龙航空港支行（以下简称贵阳银行双龙支行），地址在贵阳市南明区机场路9号太升国际A1栋17楼。 负责人梅宗贵，该行行长。 委托代理人聂晓晖、唐金坪，该公司职员。 被告张金华，男，1982年7月17日生，土家族，住贵州省思南县。 被告杨红仙，女，1976年4月10日生，侗族，住贵阳市云岩区。 委托代理人王雪乂，贵州好时律师事务所律师。 被告贵州众维中小企业信用担保有限公司（以下简称众维公司），地址在贵阳市云岩区延安中路1号。 法定代表人蒋平，该公司董事长。 委托代理人兰天云，该公司职员。 原告贵阳银行双龙支行诉被告张金华、杨红仙、众维公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告贵阳银行双龙支行的委托代理人聂晓晖、唐金坪，被告众维公司的委托代理人兰天云到庭参加诉讼，被告张金华、杨红仙经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院现已审理终结。 原告贵阳银行双龙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张金华偿还所欠原告本金4000000元，利息444629.24元（截止至2019年3月7日，其中表内、表外、逾期本金利息合计：439375.00元、复息：5254.24元）本息合计：4444629元；并支付自2019年3月7日起以实际欠付利息4444629.24元为基数按7.125%年利率标准计算至该利息清偿之日止的复息；2、判令被告众维公司、杨红仙对上述债务承担连带清偿责任；3、案件受理的一切费用由被告负担。事实及理由：2016年12月27日，被告张金华作为借款人（甲方）与原告作为贷款人（乙方）签订《个人借款合同》（编号：Ｊ1562016122746），约定张金华向原告借款4000000元，用于借新还旧归还编号为Ｊ1152015121445《个人借款合同》项下贷款，贷款期限自2016年12月29日至2018年12月28日，贷款利率约定为4.75%，利息从2016年12月29日起按日计算。还款方式到期为一次性偿还本息。借款人不能按期付息则自次日起对不按时偿还的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利。甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上上浮50%。甲方违约致贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。2016年12月27日，被告众维公司作为保证人（甲方）与原告作为债权人（乙方）签订《个人借款保证合同》（编号：Ｂ1572016122746），为本案所涉贷款提供连带责任保证。保证担保范围为被保证担保的债权总额，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日止后两年。上述合同签订后，原告于2016年12月29日依约向原告张金华的账户：11×××90（收款人：张金华）交付了贷款本金4000000元，用于归还编号为Ｊ1152015121445《个人借款合同》项下贷款。被告张金华在《借款借据》上签字捺印／盖章进行了确认。2018年12月28日贷款到期时尚欠本金4000000元、利息444629.24元（截止至2019年3月7日，其中：表内、表外、逾期本金利息合计：439375.00元、复息：5254.24元）本息合计：4444629.24元。因被告张金华未归还借款本息，被告众维公司、被告杨红仙未履行保证义务，故原告提起诉讼，请求判决支持如前所诉。 被告张金华未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。 被告杨红仙未到庭参加庭审，但其曾到庭辩称，应以保证合同确定保证范围，同时原告所诉的利罚息不能超过国家规定的年利率的24%，被告众维公司缴纳的保证金应及时抵扣，以减少损失。 被告众维公司辩称，对原告所诉的借款事实无异议，但诉讼的借款本息应先由借款人先行承担还款义务，不足部分由我公司承担补充责任。 经审理查明，2016年12月27日，被告张金华（借款人，甲方）与贵阳银行双龙支行（贷款人，乙方）签订《贵阳银行个人借款合同》（编号：J1512016122746），借款金额人民币400万元，借款用途为借新还旧，借款期限自2016年12月27日至2018年12月27日，贷款利率按年利率4.75%计算。逾期贷款罚息利率在本合同利率的基础上上浮50%，如甲方不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利。双方还对合同的变更和解除、违约责任等作了约定。同日原告（乙方，债权人）与被告杨红仙及众维公司（甲方、保证人）分别签订了《贵阳银行个人借款保证合同》（编号：B1572016122746-01，B1572016122746），明确约定为确保张金华（债务人）与乙方签订的编号J1572016122746的《贵阳银行个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债权人依主合同所形成的债权提供连带保证担保。保证范围为被保证担保的债权总额：前述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费等。保证期限自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，原告依约向被告张金华发放贷款。因被告张金华至今未归还借款，原告遂起诉来院提出如前所诉。审理中，原告向本院提交下列证据：1、营业执照复印件、身份证复印件，证明原被告的主体资格；2、借款申请、承诺函、用款计划、还款计划，证明被告张金华向原告借款的事实；3、共同债务确认书、承诺函、保证担保承诺书、个人借款保证合同，证明被告杨红仙作为保证人与原告签订合同，为本案所涉贷款提供连带责任保证；4、个人借款合同，证明被告张金华作为借款人与原告签订合同，约定借款期限、利息等，并约定了相关违约责任；5、担保意向函、个人借款保证合同，证明被告众维公司与原告签订保证合同，为本案所涉借款承担连带保证责任；6、借款凭证、欠息清单，证明被告张金华取得贷款后未按照合同约定履行还款义务尚欠原告贷款本金及利罚息。被告杨红仙对上述证据的真实性无异议，但对利罚息的计算标准有异议，认为超过年利率24%的标准，被告众维公司对上述证据无异议。另就被告众维公司缴纳的保证金，原告向本院出具情况说明，被告众维公司系向总行指定的保证金账户缴纳的保证金，现该账户内无余额，故本案所涉贷款本金未全部偿还，对此被告众维公司无异议。被告未向本院提交证据。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告张金华签订的《贵阳银行个人借款合同》，系双方真实意思表示，合同内容不违反法律规定，系有效合同。原告按合同约定向被告张金华发放贷款400万元，履行了合同义务，被告张金华应按合同约定履行还款付息义务。被告张金华未按约归还借款，已违约，故对原告要求被告张金华归还借款本金400万元，本院予以支持。关于原告诉请的利罚息，系按照合同约定计算，被告杨红仙提出超过年利率24%的标准，对被告杨红仙此抗辩，因其所提的计算标准是依据最高人民法院关于《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，该规定中第一条载明“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷,不适用本规定”，故原告诉请的利罚息计算标准未违反法律禁止性规定，本院予以支持。关于原告诉请被告杨红仙、众维公司承担连带保证责任，因被告杨红仙、众维公司与原告签订保证合同，为被告张金华在原告处的债务承担连带保证责任，根据合同中对保证范围的约定，被告杨红仙、众维公司应对被告张金华的上述款项承担连带保证责任，原告该诉请本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张金华在本判决生效后十日内，归还贵阳银行股份有限公司双龙航空港支行借款本金400万元。 二、张金华于上项同时，支付贵阳银行股份有限公司双龙航空港支行利罚息444629.24元，并从2019年3月8日起按双方合同约定的利罚息（含复利）标准，支付借款本金400万元的利罚息（含复利）给贵阳银行股份有限公司双龙航空港支行，至借款本金付清时止。 三、杨红仙、贵州众维中小企业信用担保有限公司对上述款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费42358元、保全费5000元，由张金华、杨红仙、贵州众维中小企业信用担保有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审 判 长 黎 敏 人民陪审员 方 燕 人民陪审员 曾令锡 二〇一九年七月八日 书 记 员 吴 钦