福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初5138号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城1－2层，统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈婷婷，女，1988年9月3日出生，汉族，住福建省惠安县，该支行员工。 委托诉讼代理人：康楠，女，1989年8月5日出生，汉族，住福建省惠安县，该支行员工。 被告：庄培民，男，1974年11月13日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：李丽萍，女，1977年05月23日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（以下简称惠安县邮储银行）与被告庄培民、李丽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月17日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安县邮储银行的委托诉讼代理人陈婷婷到庭参加诉讼，被告庄培民、李丽萍经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安县邮储银行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与庄培民、李丽萍签订的《小额贷款额度借款合同》并判令庄培民、李丽萍立即偿还拖欠原告的贷款本金20万元及截至2019年6月17日的利息、罚息、复利8355.87元，并支付自2019年6月18日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2.判令被告庄培民、李丽萍共同向原告支付逾期还款违约金2万元。事实与理由：2017年08月29日，庄培民、李丽萍与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》约定，庄培民贷款可以结清循环使用的借款额度20万元，借款额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》（以下简称支用审批单）中约定的内容确定。 2017年08月29日，庄培民向原告申请开办小额E捷贷；双方签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议有效期为2017年08月29日至2019年08月29日，协议有效期内庄培民可以通过电子银行申请支用借款，单笔贷款支用金额不得超过20万元，单笔贷款最长期限为12个月。 2018年09月4日、2018年9月20日，庄培民分别采用自助方式共向原告借款20万元，采用固定年利率8.7%，借款期限为12个月，还款方式为按周期付息、到期一次性还本法。此外，合同还约定了逾期还款的罚息利率为在贷款利率的基础上加收30%，对于不能按时支付的利息，原告有权按照合同约定的罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿，原告有权要求被告支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，被告应当继续承担赔偿责任。原告依约向庄培民发放贷款后，但庄培民并未按照合同约定偿还借款本息，于2019年1月13日、2019年2月4日逾期，经原告多次催讨，庄培民至今仍未能主动偿还借款本息，其行为已经构成严重违约。鉴于被告庄培民的违约行为，原告依约有权要求庄培民立即清偿全部借款本金，并向其主张利息、罚息、复利、违约金。李丽萍作为庄培民的配偶上述债务亦发生在夫妻关系存续期间，其应共同予以偿还。 综上，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决支持原告的上述诉讼请求。 被告庄培民、李丽萍未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的资格。庄培民、李丽萍于1999年10月25日办理结婚登记手续。2017年08月29日，原告（贷款人）与庄培民（借款人）、李丽萍（共同借款人）双方签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599976Ｑ217086179130）1份，合同约定：原告向庄培民提供借款20万元，借款额度期限48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。借款用途仅限于借款人用于生产及经营活动，合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；如发生借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约；如借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，有权单方解除合同;有权要求借款人支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任。2017年08月29日，原告（贷款人）与庄培民（借款人）双方签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》（协议编号：法律审字第2017ＳＮ001号）1份约定，本协议系甲方（借款人）与乙方（贷款人）于2017年08月29日签订的编号3599976Ｑ217086179130的《个人额度借款合同》（以下简称“主合同”）项下的单项业务附加协议。本协议生效后，主合同约定的甲乙双方权利义务不受本合同影响。本协议未尽事宜，应按照本合同的有关条款解释或办理。本协议项下所有贷款投向行业为：海洋捕捞。协议有效期限及贷款期限协议有效期为23个月，自2017年08月29日至2019年08月29日，有效期需在主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月。借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日；本协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮100%，在借款期限内，利率执行固定利率。贷款金额在30万以下可以采用自主支付方式；放贷户名：庄培民，放款账户：62×××90；本协议项下单笔贷款的还款方式可采用按月／季付息、到期一次性还本法。仅适用于贷款期限1年以内（含1年）的贷款。合同签订后，原告分别于2018年9月4日、9月20日将10万元、10万元放款至被告庄培民指定的账户62×××90。借款后，庄培民未能依约按期偿还借款本息，分别于2019年1月13日、2月4日开始出现逾期，截至2019年6月17日，被告庄培民尚欠借款本金20万元，以及的利息、罚息、复利8355.87元。 以上事实，有原告提供的原告的营业执照（副本）、金融许可证、庄培民及李丽萍的身份证和结婚证、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》及相关材料、贷款本金及利息流水账、银行信贷系统截屏复印件等证据及原告的陈述加以证明。庄培民、李丽萍未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、质证等相关诉讼权利，本院经审查，原告提供的上述证据系来源于相关部门、单位或庄培民、李丽萍的签名，具有真实性、合法性，且与本案有关联，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 本院认为，原告与庄培民、李丽萍签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》及原告与庄培民签订的《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，当事人主体合格，意思表示真实，且内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，相关合同均合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。本案债务发生在庄培民、李丽萍婚姻关系存续期间，且李丽萍在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》落款处明确以共同借款人名义签名摁印，应认定该借款系庄培民、李丽萍共同意思表示所负的债务，本案借款应按其夫妻共同债务处理，李丽萍也应按合同约定履行合同义务。合同签订后，原告已依约向庄培民发放贷款20万元，履行了合同义务。借款后庄培民、李丽萍未能依合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告有权依合同约定宣布已经发放的贷款提前到期，要求庄培民、李丽萍提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。根据民事公平原则和诚实信用原则和参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，双方合同已明确约定按借款金额10%计算违约金和利息、罚息、复利的计算方法，但本合同所产生的利息、罚息、复利呈不断增多趋势，只要所产生的利息、罚息、复利、违约金的计算累计不超过年利率24%的，应认定为合理范围，既合法，又合乎情理，应予支持；如所产生的利息、罚息、复利、违约金的计算累计超过年利率24%计算的，超过部分应认定为不合理，不予支持。故，原告的请求应按庄培民、李丽萍偿还原告借款本金20万元及以不超过年利率24%计算的利息、罚息和复利及违约金为限，予以支持。庄培民、李丽萍经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告庄培民、李丽萍应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金20万元及截至2019年6月17日的利息、罚息、复利8355.87元，并支付自2019年6月18日起至实际还款之日止，按合同约定计算以不超过年利率24%为限的利息、罚息、复利、违约金； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4725元，减半收取2362.5元，由被告庄培民、李丽萍负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄奕渠 二〇一九年七月三十日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。