山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0602民初874号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：韩业明、康永翔，山东扬衡律师事务所律师。被告：靳忠波，男，1975年5月24日出生，汉族，户籍所在地山东省烟台市芝罘区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告靳忠波保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人康永翔到庭参加诉讼；被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还理赔款23011.54元，并支付未付保费2590元、违约金39625.87元（违约金以25601.54元为基数，自2014年4月15日起按日千分之一暂计至2019年1月2日）及自2019年1月3日起至实际给付之日止仍按上述标准计算的违约金；2.判令被告赔偿律师费1000元。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：判令被告偿还理赔款23011.54元，并支付未付保费2590元、违约金29407.64元（以理赔款和未付保费总额25601.54元为基数、自2014年4月15日起按年利率24%暂计算至2019年1月2日）及自2019年1月3日起至实际给付之日止仍按上述标准计算的违约金。事实和理由：2012年7月23日，被告向原告投保，要求原告为其在中国光大银行股份有限公司烟台分行（下称光大银行烟台分行）处的借款提供保证保险。原告核查后向被告出具《平安个人消费信贷保证保险保险单》，其上载明被告为投保人，光大银行烟台分行为被保险人，原告为保险人。同日，被告与光大银行烟台分行签订《个人贷款合同》，光大银行烟台分行依约向被告发放借款40000元，被告收到借款后未按时足额还款。2014年4月15日，原告依据保证保险合同约定向光大银行烟台分行进行了赔付。原告理赔后，被告至今未偿还上述理赔款且未按约足额支付保费。被告缺席，且在法定期间内未向本院提交书面答辩状。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年7月23日，被告在原告处投保个人消费信贷保证保险，原告向被告核发编号为11194992600000285840的《平安个人消费信贷保证保险保险单》。该保险单正面载明：投保人为被告，被保险人为光大银行烟台分行，保险金额为47560元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为700元，被告委托光大银行烟台分行从指定的账户中扣除每月应缴保险费；被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告依据保险合同约定进行赔偿，原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费；从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金；被告发生逾期、提前还款，原告均有权催回未付保费，被告还款应按照保费、光大银行烟台分行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；原告基于被告违约而理赔后，原告有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。该保险单背面所附保险条款约定：被告未能按照与光大银行烟台分行签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且被告拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上，原告对被告应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照保险合同的规定负责赔偿；保险合同的保险金额为投保时被告与光大银行烟台分行订立的个人消费信贷合同项下应偿还的全部或部分贷款本金、利息之和（以下简称贷款本息）；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至个人消费信贷合同约定的、清偿全部贷款本息之日止，但最长不超过3年。同日，被告与光大银行烟台分行签订《个人贷款合同》，约定被告向光大银行烟台分行借款40000元；借款用途为消费；借款期限36个月1天，自2012年7月24日至2015年7月24日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照光大银行烟台分行相关政策执行；被告选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息；贷款发放至被告在光大银行烟台分行开立的、账号为62×××94的账户；被告未按合同约定期限归还贷款本金的，光大银行烟台分行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。上述合同签订后，光大银行烟台分行依约于2012年7月25日向被告发放借款40000元，被告收到借款后未按约定期限足额偿还借款本息。因被告拖欠贷款已达到80天，原告于2014年4月15日向光大银行烟台分行履行保证保险责任，代被告向光大银行烟台分行偿还借款本息共计23011.54元，光大银行烟台分行向原告出具《代偿债务确认书》。为实现本案债权，原告委托山东扬衡律师事务所指派律师参加诉讼，为此支付律师费1000元。诉讼中，本院依据原告财产保全的申请，制作了（2019）鲁0602民初874号民事裁定，并采取了相应财产保全措施。本院认为，原、被告于2012年7月23日签订的保险合同形式要件齐备，权利义务约定明确，应认定为有效合同。原告是保险人，光大银行烟台分行是被保险人，被告是投保人。被告自光大银行烟台分行处取得借款40000元后未依约按月还本付息已达80天即发生保险事故，原告遂于2014年4月15日履行保险责任，代被告向光大银行烟台分行偿还借款本息共计23011.54元，原告自向被保险人光大银行烟台分行赔偿保险金之日起取得在赔偿金额范围内代位行使光大银行烟台分行请求被告还款的权利，故本院对原告要求被告偿还理赔款23011.54元之诉讼请求依法予以支持。原告依据编号为11194992600000285840的《平安个人消费信贷保证保险保险单》特别约定第4条之约定，要求被告支付自贷款发放之日即2012年7月25日起至理赔之日即2014年4月15日止的未付保费2590元（700元/月/30天*629天-已付保费11900元=2776.67元，原告仅主张2590元）之诉讼请求，于约相合、于法不悖，本院依法予以支持。原告依据编号为11194992600000285840的《平安个人消费信贷保证保险保险单》特别约定第3条之约定，并自愿降低计算标准，要求被告支付以25601.54元（理赔款23011.54元+未付保费2590元）为基数、自2014年4月15日起按年利率24%暂计算至2019年1月2日的违约金29407.64元及自2019年1月3日起至实际给付之日止仍按年利率24%计算的违约金之诉讼请求，于约相合、于法不悖，本院依法予以支持。原告依据编号为11194992600000285840的《平安个人消费信贷保证保险保险单》第5条之约定，要求被告赔偿律师费1000元并提交委托代理合同、律师费发票及付款凭证予以证明，故本院对原告该项诉讼请求依法予以支持。庭审中，被告经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院鉴于本案基本事实清楚，依法决定缺席判决本案。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告靳忠波于本判决生效之日起10日内偿付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款23011.54元，并支付未付保费2590元、违约金29407.64元（以25601.54元为基数、自2014年4月15日起按年利率24%暂计算至2019年1月2日），同时自2019年1月3日起至实际给付之日止仍按上述标准计付违约金给原告中国平安财产保险股份有限公司；二、限被告靳忠波于本判决生效之日起10日内赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司律师费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告中国平安财产保险股份有限公司。案件受理费1167元和财产保全费690元，均由被告靳忠波负担。因原告中国平安财产保险股份有限公司已向本院全额预交，原告同意被告靳忠波于本判决生效之日起10日内迳付给其1857元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本7份，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  王 琳人民陪审员  丁永玲人民陪审员  伞银春二〇一九年七月二日书 记 员  赵京雪