云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2018）云2901民初2758号原告刘某，男，汉族，北京市西城区人，1973年2月15日出生，农民，住北京市大兴区，未到庭。委托代理人华辉、夏桐跃，云南云典律师事务所律师，特别授权代理。被告吴某，男，汉族，山东省博兴县人，1976年3月13日生，住山东省博兴县，现住大理市。被告高某，女，汉族，山东省博兴县人，1973年9月26日出生，农民，住山东省博兴县，未到庭。被告杨某，男，白族，云南省弥渡县人，1965年5月25日出生，农民，住大理州弥渡县，未到庭。被告孙某，男，汉族，山东省博兴县人，1993年1月21日出生，农民，住山东省博兴县，现住大理市。未到庭。被告昆明玖海建筑材料有限公司统—社会信用代码：915301036655366190法定代表人：吴某职务：执行董事地址：云南省昆明市盘龙区。被告昆明玖海建筑材料有限公司大理分公司统一社会信用代码：91532901052236883L法定代表人：吴某1（原法定代表人为吴某,2019年3月7日变更为吴某1）职务：负责人地址：大理市。原告刘某诉被告吴某、高某、杨某、孙某、昆明玖海建筑材料有限公司、昆明玖海建筑材料有限公司大理分公司民间借贷纠纷一案，本院于2018年9月10日立案后，依法适用普通程序由审判长李绍彪、审判员李万清、人民陪审员曾从康组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人华辉、夏桐跃及被告吴某到庭参加了诉讼。被告高某、杨某、孙某经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告刘某诉称：2014年11月7日，原告与被告吴某、高某等四人共同签订《借款合同》，根据《借款合同》约定：被告吴某、高某等四人共同向原告借款人民币1，000，000元（以下币种均为人民币），借款期限为10个月，还款期限为10期，约定了每期还款额，约定违约金为当期应还未还款金额的10%，约定罚金为每日按当期应还未还款金额的0.05%计收，昆明玖海建筑材料有限公司大理分公司为此笔借款提供担保。合同签订后，原告按照合同约定已向被告发放借款，被告吴某、高某等四人予以确认收款，借款后被告吴某、高某等四人按合同约定向原告履行了部分还款。合同到期后原告向被告吴某、高某等四人多次催要借款，就还款事宜进行协商，但被告吴某、高某等四人均以各种理由进行推诿，为维护自身合法权益，诉至法院，请求判决：1、请求依法判令六被告连带偿还原告借款本金人民币696，545元及利息60，000元；2、请求依法判令六被告依据合同承担违约责任，支付原告违约金及罚金（以逾期本金696,545元为基数，按照年利率24%计算，从2015年4月6日起算至还清款项之日止，暂计算至2018年9月6日，696,545元×24%÷12×41=571，166元）；3、请求依法判令六被告承担本案诉讼费。（以上费用合计：1，327,711元）被告吴某、昆明玖海建筑材料有限公司、昆明玖海建筑材料有限公司大理分公司共同辩称：借款金额和事实原告方陈述属实，我方无异议。对于最后的还款金额有异议。经还款公司统计我们已经还了445,000元。被告高某、杨某、孙某未到庭应诉、答辩，亦未提交书面答辩状，视为放弃相应的法律权利。。经审理查明：被告吴某、高某、杨某、孙某通过网络平台（Ｐ2Ｐ平台）向原告刘某提出借款。2014年11月7日，被告吴某、高某、杨忠林、孙某作为借款人，原告作为出借人签订了编号为ＧＱＹＮ000182号的《借款合同》一份，该合同约定：吴某、高某、杨忠林、孙某向原告借款1000000元，借款期限为10个月，借款利率为1%／月，还款期限为10期，即自2014年12月6日起至2015年9月6日至，每期还款110000元。双方约定违约金为当期应还未还款金额的10%，约定罚金为每日按当期应还未还款金额的0.05%计收，提前还款的，借款人应在出借人商定的提前还款日当日或之前，一次性支付当期应还款金额及剩余本金，同时支付提前还款违约金，提前还款违约金为本金的5%，因合同履行而产生的公正、登记，第三方协助费用以及为实现债权而产生的诉讼费、律师代理费、差旅费等均有借款人承担。2014年11月7日，被告吴某、高某、杨忠林、孙某与原告签订了补充协议，双方约定借款人在向出借人借款时，需向出借人缴纳借款本金的4%（40000元）作为保证金等事项，同日，上述四被告与借款服务平台冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签订了信用咨询及管理服务协议，约定由冠群驰骋投资管理（北京）有限公司向四被告提供信用咨询及管理服务，四被告应向该公司支付100000元的服务费用。借款合同签订后，原告以汇款的方式将860000元借款转入吴某银行账户，以现金方式支付被告的140000元并未实际支付给被告，即被告方实际向原告借款金额为860000元。被告方自2014年12月6日至2016年12月18日分期付给原告本息共445000元，后未按约足额支付原告本金及利息，原告遂诉讼来院，提出前述诉请。另查明，自2017年至今，以刘某为出借人，在云南省昆明市、曲靖市、玉溪市、普洱市、楚雄彝族自治州、大理白族自治州人民法院有五十件以上民间借贷纠纷、借款合同纠纷案件。本院认为，《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，“有下列情形之一的合同无效：……（五）违法法律、行政法规的强制性规定。”。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，“合同法第五十二余第（五）项规定的强制性规定，是指效率性规定。”。《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关会公共利益，属于效率性强制性规定。第十九条规定，“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”。该案中，原告刘某向不特定的社会公众提供贷款并从借款人处获取相应的利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，该业务活动系必须经国务院银行业监督管理机构批准方可从事的金融活动。因此，原告与被告签订的《借款合同》违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为无效。本案所涉及资金只应归还本金，不应该支持利息等相关费用。因此，原告及其相关公司以咨询费、服务费违约金、利息等名义收取的款项，均只能用于冲抵本金。故被告方对所欠原告借款本金，扣除已偿还的款项，应偿还415，000元（860，000元-445，000元）。对于原告要求被告昆明玖海建筑材料有限公司承担还款责任的主张，于法无据，本院不予支持。对于原告因被告昆明玖海建筑材料有限公司大理分公司对该案涉及的借款提供担保而要求其承担还款责任的主张，因昆明玖海建筑材料有限公司大理分公司未经总公司法人授权，其不得作为担保人，故对原告的这一主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国担保法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告吴某、高某、杨某、孙某于判决生效后三十日内偿还原告刘某借款本金415，000元。二、驳回原告刘某的其他诉讼请求。案件受理费16，749元（原告刘某已预交），由被告吴某、高某、杨某、孙某承担（由被告吴某、高某、杨某、孙某在履行偿还原告借款义务时一并支付给原告刘某）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为两年。审 判 长  李绍彪审 判 员  李万清人民陪审员  曾从康二〇一九年七月九日书 记 员  赵立汉