福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初3721号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司中城支行，住所地龙岩市新罗区中城龙川北路8-9号D幢，统一社会信用代码91350800050346034H。 负责人:张良，行长。 委托诉讼代理人：陈羽剑，男，1987年11月30日出生，汉族，福建龙岩农村商业银行股份有限公司中城支行客户经理，住漳平市。 被告：廖瑞华，男，1965年7月19日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：江志樟，男，1987年11月2日出生，汉族，龙岩市杰鹏贸易有限公司员工，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司中城支行（以下简称农商银行中城支行）与被告廖瑞华、江志樟信用卡纠纷一案，本院于2019年4月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行中城支行的委托诉讼代理人陈羽剑、被告廖瑞华到庭参加诉讼，被告江志樟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行中城支行向本院提出诉讼请求：1、判令廖瑞华偿还截至2019年4月21日结欠的福万通随心卡透支本金49772.2元、利息481.71元，合计50253.91元，并支付自2019年4月22日起至款清日止、以49772.2元为本金、按日利率万分之三点七五计算的透支利息，以及自2019年4月22日起至款清日止按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金；2、判令江志樟对廖瑞华的上述债务承担连带清偿责任；3、判令廖瑞华、江志樟承担本案诉讼费。事实与理由：2015年11月14日，廖瑞华向农商银行中城支行申请办理福万通贷记专项卡“随心卡”额度5万元整，双方签订了《福建农村信用社农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》（下称领用合约）。2015年11月19日，农商银行中城支行经审批同意向廖瑞华发放普惠金融贷记卡，额度5万元整（卡号:62×××08），有效期三年。领用合约主要约定领用：1、农商银行中城支行同意向廖瑞华发放随心卡，额度5万元整；2、按月结息，透支利率为日万分之三点七五，结息日为每月21日；3、若廖瑞华未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元；4、其他一些约定。江志樟于2015年11月15日向农商银行中城支行提交了不可撤销担保函，并提供了江志樟本人签字的征信授权书、身份证等相关材料，江志樟自愿为廖瑞华的福万通贷记卡“随心卡”承担连带清偿责任。自2018年12月起，廖瑞华使用随心卡，未按期归还本金。经农商银行中城支行多次催收，廖瑞华尚欠透支本金49772.2元、利息481.71元，以上款项合计50253.91元。 廖瑞华辩称：向银行借款是事实，但是银行没有电话或者短信通知廖瑞华便直接起诉到法院。 江志樟未作答辩，亦未提供相关证据。 农商银行中城支行围绕诉讼请求依法提交了福万通贷记专项卡“随心卡”申请表、征信授权书、普惠金融卡交易明细、身份证复印件,不可撤销担保函，廖瑞华对农商银行中城支行提交的证据无异议，江志樟对农商银行中城支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行中城支行行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。另查明，江志樟在廖瑞华福万通贷记专项卡“随心卡”申请表担保人处签名，并于2015年11月15日向农商银行中城支行出具不可撤销担保函，自愿为廖瑞华福万通贷记卡项下的债务提供连带责任保证。 本院认为，农商银行中城支行与廖瑞华签订的领用合约，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。领用合约签订后，农商银行中城支行向廖瑞华发放普惠金融贷记卡。廖瑞华在使用普惠金融贷记卡期间，未依约定偿付因此产生的债务，显属违约，应限期偿还全部借款。农商银行中城支行要求廖瑞华偿还截至2019年4月21日结欠的福万通随心卡透支本金49772.2元、利息481.71元，并支付自2019年4月22日起至款清日止、以49772.2元为本金、按日利率万分之三点七五计算的透支利息，以及自2019年4月22日起至款清日止按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金，具有合同和法律依据，本院予以支持。江志樟自愿为廖瑞华上述借款提供连带责任保证，根据合同约定，应对本案上述债务承担连带清偿责任。江志樟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、廖瑞华应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司中城支行福万通随心卡截至2019年4月21日透支本金49772.2元、利息481.71元； 二、廖瑞华应于本判决生效之日起十日内支付福建龙岩农村商业银行股份有限公司中城支行自2019年4月22日起至款清之日止、以49772.2元为本金、按日利率万分之三点七五计算的透支利息及自2019年4月22日起至款清之日止、按最低还款额未偿还金额的5%计算的违约金； 三、江志樟对上述判决主文第一、二项所确定的廖瑞华的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1056元，减半收取计528元，由廖瑞华、江志樟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 卢  伟  湘 二〇一九年七月十日 法官助理 张  艳  芳 书 记 员 卢晓青(代) 书 记 员 廖丽清(代) 附：一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。  2