江苏省徐州市贾汪区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0305民初1882号原告：徐州彭城农村商业银行股份有限公司紫庄支行，住所地徐州市贾汪区紫庄镇政府西隔壁。负责人：吴万坤，该支行行长。委托诉讼代理人：胡志立，男，1985年3月14日出生，汉族，住。该支行职工。被告：刘计合，男，1965年12月19日出生，汉族，住徐州市贾汪区。被告：施忠敏，女，1965年1月20日出生，汉族，住徐州市贾汪区。被告：孙墩宝，男，1968年1月14日出生，汉族，住徐州市贾汪区。被告：刘瑞峰，男，1978年2月9日出生，汉族，住徐州市贾汪区。原告徐州彭城农村商业银行股份有限公司紫庄支行（以下简称彭城农商行紫庄支行）与被告刘计合、施忠敏、孙墩宝、刘瑞峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告彭城农商行紫庄支行委托诉讼代理人胡志立到庭参加诉讼，被告刘计合、施忠敏、孙墩宝、刘瑞峰经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告彭城农商行紫庄支行向本院提出诉讼请求：1、被告刘计合、施忠敏偿还原告借款本金30万元及利息、罚息、复利(被告共借7笔贷款：1、2018年3月26日贷款5万元，到期日为2019年3月25日；2、2018年3月28日贷款5万元，到期日为2019年3月27日；3、2018年4月1日贷款3万元，到期日为2019年3月31日；4、2018年4月3日贷款2万元，到期日为2019年4月2日；5、2018年4月9日贷款5万元，到期日为2019年4月8日；6、2018年4月9日贷款5万元，到期日为2019年4月8日；7、2018年4月10日贷款5万元，到期日为2019年4月9日。利息以上述各笔贷款本金为基数，自各笔贷款发放之日至各笔贷款到期日，按照年息11.88%计算；逾期利息自各笔贷款逾期之日起至实际给付之日止在原利率基础上上浮30%计收罚息，对应付未付利息按合同约定计收复利，被告已累计归还利息16947.18元予以相应扣除)；2、被告孙墩宝、刘瑞峰对上述债务承担连带担保责任；3、由被告承担本案的一切费用。事实和理由：原告与被告于2018年3月23日签订一份《最高额个人保证担保借款合同》。合同约定：被告刘计合、施忠敏向原告申请最高本金余额不超过30万元的借款，原告可以根据被告刘计合、施忠敏的用款申请分次向被告刘计合、施忠敏发放借款，其余被告自愿为刘计合、施忠敏自2018年3月23日至2021年3月11日止，在原告处办理的最高本金余额不超过30万元的借款提供担保，贷款利率为年利率11.88%，逾期贷款利息从逾期之日起至实际给付之日止按原利率基础上上浮百分之三十计收罚息，复息按人行约定计收复息。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未按约还款。被告刘计合、施忠敏、孙墩宝、刘瑞峰均未到庭、亦未作答辩。经审理查明:2018年3月23日，彭城农商行紫庄支行与刘计合、施忠敏、孙墩宝、刘瑞峰签订《最高额个人保证担保借款合同》（合同编号彭农商高个保借字（2018）第0820032303号）一份，约定：借款人刘计合、施忠敏向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。借款期限为自2018年3月23日起至2021年3月11日止，最高借款额为30万元，借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。借款利率为月利率11.88‰的固定利率，合同期内不调整。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮30％计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。担保人孙墩宝、刘瑞峰自愿为刘计合、施忠敏的该笔最高额借款提供连带责任保证担保，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款承担连带责任。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权费用。一次性还款的，保证期间为借款合同生效之日起至借款期满后2年等。彭城农商行紫庄支行通过电子银行自助放款方式分别于2018年3月26日向刘计合、施忠敏发放贷款5万元，2018年3月28日发放贷款5万元，2018年4月1日发放贷款3万元，2018年4月3日发放贷款2万元，2018年4月9日发放贷款5万元，2018年4月9日发放贷款5万元，2018年4月10日发放贷款5万元，以上共计向刘计合发放贷款30万元。依据借款借据的记载，借款到期日分别为2019年3月25日、2019年3月29日、2019年3月31日、2019年4月2日、2019年4月8日、2019年4月8日、2019年4月9日，借款年利率均为11.88%，结息方式为每季20日结息。庭审中，原告彭城农商行紫庄支行陈述，2018年6月21日归还利息7758.3元，2018年9月21日归还利息9108元，2018年12月21日归还利息73.88元，2018年12月22日归还利息1元，2019年1月10日归还利息6元，合计归还利息16947.18元。借款本金未偿还。本院认为，原告彭城农商行紫庄支行与被告刘计合、施忠敏、孙墩宝、刘瑞峰签订的《最高额个人保证担保借款合同》，系双方真实意思表示，并不违反法律法规的禁止性规定，应认定合法有效。彭城农商行紫庄支行按约发放贷款，被告刘计合、施忠敏应按约还本付息，逾期还款应承担逾期罚息、复利。原告彭城农商行紫庄支行要求利息以5万元为基数，自2018年3月26日起至2019年3月25日，按年利率11.88%计算；以5万元为基数，自2018年3月28日起至2019年3月27日，按按年利率11.88%计算；以3万元为基数，自2018年4月1日起至2019年3月31日，按年利率11.88%计算；以2万元为基数，自2018年4月3日起至2019年4月2日，按年利率11.88%计算；以5万元为基数，自2018年4月9日起至2019年4月8日，按年利率11.88%计算；以5万元为基数，自2018年4月9日起至2019年4月8日，按年利率11.88%计算；以5万元为基数，自2018年4月10日起至2019年4月9日按年利率11.88%计算，符合合同约定，本院予以支持。上述借款未能按期归还，各笔借款的罚息自逾期之日起至实际给付之日止在原利率基础上上浮30%计收罚息，对应付未付利息按合同约定计收复利，并不违反法律法规的禁止性规定，本院予以支持。被告刘计合、施忠敏已归还的16947.18元利息，应在上述利息中予以扣除。《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十条规定：短期贷款按季结息的，每季度末月二十日为结息日，按月结息的，每月的二十日为结息日。具体的结息方式由借贷双方协商确定。对贷款内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利。贷款逾期后按罚息利率计收复利，最后一笔贷款清偿时，利随本清。本案约定的结息方式为每季20日结息，故彭城农商行汴塘支行主张的复利应依据该规定计算。被告孙墩宝、刘瑞峰作为连带责任保证人，应对刘计合、施忠敏的债务承担连带清偿责任。综上，原告彭城农商行紫庄支行要求被告刘计合、施忠敏偿还借款本金30万元及借款利息、罚息、复利，被告孙墩宝、刘瑞峰对被告计合、施忠敏上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告刘计合、施忠敏、孙墩宝、刘瑞峰经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘计合、施忠敏应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告徐州彭城农村商业银行股份有限公司紫庄支行支付借款本金30万元及利息、罚息、复利(利息以5万元为基数，自2018年3月26日起至2019年3月25日，按年利率11.88%计算；以5万元为基数，自2018年3月28日起至2019年3月27日，按年利率11.88%计算；以3万元为基数，自2018年4月1日起至2019年3月31日，按年利率11.88%计算；以2万元为基数，自2018年4月3日起至2019年4月2日，按年利率11.88%计算；以5万元为基数，自2018年4月9日起至2019年4月8日，按年利率11.88%计算；以5万元为基数，自2018年4月9日起至2019年4月8日，按年利率11.88%计算；以5万元为基数，自2018年4月10日起至2019年4月9日按年利率11.88%计算；罚息自上述各笔贷款逾期之日起至实际给付之日止在原利率基础上上浮30%计收罚息，对应付未付利息按合同约定计收复利，被告刘计合、施忠敏已归还的16947.18元利息，应在上述利息中予以扣除)；二、被告孙墩宝、刘瑞峰对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，或要求其他保证人承担应当承担的份额。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2900元，由被告刘计合、施忠敏、孙墩宝、刘瑞峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员 张 涛二〇一九年七月十八日书记员 许良浩