重庆市巴南区人民法院刑 事 判 决 书（2018）渝0113刑初669号公诉机关重庆市巴南区人民检察院。被告人金彪（别名“金澎”“欧阳”），男，1987年10月10日出生，汉族，初中文化程度，天津环球融汇商贸有限公司经理，黑龙江省讷河市人，住天津市河东区（户籍所在地：黑龙江省讷河市）。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年12月2日被重庆市公安局巴南区分局刑事拘留；经重庆市巴南区人民检察院批准，于2018年1月9日被重庆市公安局巴南区分局执行逮捕。现羁押于重庆市巴南区看守所。辩护人梁晖、陈放，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告人佟立新（别名“佟新”），男，1987年5月29日出生，满族，初中文化程度，天津环球融汇商贸有限公司经理，辽宁省新宾县人，住天津市津南区（户籍所在地：辽宁省新宾满族自治县）。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年12月2日被重庆市公安局巴南区分局刑事拘留；经重庆市巴南区人民检察院批准，于2018年1月9日被重庆市公安局巴南区分局执行逮捕。现羁押于重庆市巴南区看守所。辩护人涂明凤，重庆康实律师事务所律师。被告人郭鹏飞，男，1990年4月11日出生，汉族，初中文化程度，天津环球融汇商贸有限公司经理，山西省定襄县人，住天津市河东区（户籍所在地：山西省定襄县）。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年12月2日被重庆市公安局巴南区分局刑事拘留；经重庆市巴南区人民检察院批准，于2018年1月9日被重庆市公安局巴南区分局执行逮捕。现羁押于重庆市巴南区看守所。辩护人李中敏、李良肸，重庆联益律师事务所律师。被告人王璐璐，女，1982年8月31日出生，汉族，中专文化程度，天津环球融汇商贸有限公司经理，天津市河东区人，住天津市和平区（户籍所在地：天津市河东区）。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年12月2日被重庆市公安局巴南区分局刑事拘留；经重庆市巴南区人民检察院批准，于2018年1月9日被重庆市公安局巴南区分局执行逮捕。现羁押于重庆市巴南区看守所。辩护人李林，重庆百君律师事务所律师。被告人于某某，女，1988年4月3日出生，汉族，大专文化程度，天津环球融汇商贸有限公司业务员，天津市河北区人，住天津市河北区。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年12月2日被重庆市公安局巴南区分局刑事拘留；经重庆市巴南区人民检察院批准，于2018年1月9日被重庆市公安局巴南区分局执行逮捕。现羁押于重庆市巴南区看守所。辩护人王宁，重庆巴渝律师事务所律师。被告人闫某某，女，1986年1月14日出生，汉族，大专文化程度，天津市蓟县人，天津环球融汇商贸有限公司业务中介，住天津市东丽区（户籍所在地：天津市蓟县）。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年12月2日被重庆市公安局巴南区分局取保候审。经本院决定，于2019年1月16日再次被取保候审；于2019年6月25日被执行逮捕。现羁押于重庆市北碚区看守所。辩护人黄自强，重庆百君律师事务所律师。被告人薛某某（别名“薛某”），女，1998年5月18日出生，汉族，初中文化程度，天津环球融汇商贸有限公司业务员，山东省莘县人，住天津市河东区（户籍所在地：山东省聊城市莘县）。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年12月2日被重庆市公安局巴南区分局刑事拘留，于2018年1月8日被该局取保候审。经本院决定，于2019年1月16日再次被取保候审；于2019年6月25日被执行逮捕。现羁押于重庆市大渡口区看守所。被告人苏某，女，1993年1月14日出生，汉族，大学专科文化程度，天津环球融汇商贸有限公司业务员，江西省瑞昌市人，住天津市河北区（户籍所在地：江西省瑞昌市）。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年3月29日被重庆市公安局巴南区分局取保候审。经本院决定，于2019年1月16日再次被取保候审；于2019年6月25日被执行逮捕。现羁押于重庆市巴南区看守所。被告人刘某某，男，1995年6月20日出生，汉族，大专文化程度，天津环球融汇商贸有限公司业务员，天津市津南区人，住天津市津南区（户籍所在地：天津市津南区）。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年12月2日被重庆市公安局巴南区分局刑事拘留，于2018年1月8日被该局取保候审。经本院决定，于2019年1月16日再次被取保候审；于2019年6月25日被执行逮捕。现羁押于重庆市巴南区看守所。辩护人刘振，北京市金台律师事务所律师。被告人任某某，女，1993年8月5日出生，汉族，大专文化程度，天津环球融汇商贸有限公司业务员，山西省右玉县人，住天津市河西区（户籍所在地：山西省右玉县）。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年12月2日被重庆市公安局巴南区分局刑事拘留，于2018年1月8日被该局取保候审。经本院决定，于2019年1月16日再次被取保候审；于2019年6月25日被执行逮捕。现羁押于重庆市巴南区看守所。被告人孟某某，女，1996年9月27日出生，汉族，中专文化程度，天津环球融汇商贸有限公司业务员，天津市武清区人，住天津市河北区（户籍所在地：天津市武清区）。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年12月2日被重庆市公安局巴南区分局刑事拘留，于2018年1月8日被该局取保候审。经本院决定，于2019年1月16日再次被取保候审；于2019年6月25日被执行逮捕。现羁押于重庆市大渡口区看守所。被告人阮某，男，1996年9月8日出生，汉族，高中文化程度，天津环球融汇商贸有限公司业务员，辽宁省凌源市人，住天津市北辰区（户籍所在地：辽宁省凌源市）。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年12月2日被重庆市公安局巴南区分局刑事拘留，于2018年1月8日被该局取保候审。经本院决定，于2019年1月16日再次被取保候审；于2019年6月25日被执行逮捕。现羁押于重庆市巴南区看守所。重庆市巴南区人民检察院以渝巴检刑诉[2018]556号起诉书指控被告人金彪、佟立新、郭鹏飞、王璐璐、于某某、闫某某、薛某某、苏某、刘某某、任某某、孟某某、阮某犯诈骗罪，于2018年10月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，由审判员涂恩担任审判长，与人民陪审员喻启平、穆礼芬组成合议庭，于2019年1月16日、7月9日公开开庭审理了本案。重庆市巴南区人民检察院指派检察官黄惠绘出庭支持公诉，上述被告人及辩护人到庭参与诉讼。期间，公诉机关建议延期审理一次。本案现已审理终结。重庆市巴南区人民检察院指控：2016年9月16日，被告人金彪、佟立新、王璐璐、郭鹏飞四人出资成立天津环球融汇商贸有限公司（以下简称“环球公司”），经营范围批发和零售业、企业管理咨询、商务信息咨询、计算机和软件技术开发等，金彪、王璐璐共同持股65%，佟立新持股20%，郭鹏飞持股15%。金彪负责公司的全面工作、财务；佟立新负责公司外勤、业务；王璐璐负责公司人事，发放员工工资；郭鹏飞负责公司员工培训、接待工作等，4人同时也开展具体的业务工作。该公司由行政部和业务部组成，业务部负责推销公司的环球财富卡和环球轻松贷卡。环球公司通过互联网发帖、网络广告公司和微信平台推广等方式宣传该公司的环球财富卡和环球轻松贷卡，虚假宣称办理该公司环球财富卡即可在该公司网站购物，有50万购物额度；办理环球财富卡后可以零首付购车，在全国4S店就近提车，也可以由该公司将所购车辆变现；办理环球财富卡后继续办理环球轻松贷卡，可以贷款3-10万，最高20万；无抵押、无征信、无流水，黑白户均可办理。该公司业务员、中介和代理商也通过互联网发帖、微信朋友圈等方式宣传该公司的环球财富卡和环球轻松贷卡。以此诱骗欲购车、贷款或者购物变现的被害人办理环球财富卡、环球轻松贷卡，收取环球财富卡制卡费500元和激活费2000元，环球轻松贷卡管理费1000元和包装费2000元。实际上，环球公司未与任何商贸公司、商户等合作开展网上购物，其网站上商品根据客户下单后从“京东商城”“淘宝网”等网络商城购买。且该公司网站上商品标价远远高于商品的市场价（即官网价格），客户若购买在支付不低于市场价的“保价税”后，还需对标价剩余部分按月息1分支付利息，3年后归还本金。环球公司未与任何4S店、银行或者其他金融机构、公司合作开展“零首付购车”“环球轻松贷”，且自身不具备单独开展此两项业务的实力。环球公司在接受客户零首付购车的申请后，均找各种理由予以拒绝，无客户成功办理零首付购车，更无客户通过零首付购车后将车变现。环球公司在接受客户轻松贷申请后，通常要求客户采取“三户联保”（即3人办理并激活环球财富卡，1人确保成功申请轻松贷）或者交纳2000元由公司进行虚假工作证明“包装”才予以通过轻松贷申请。轻松贷放款分为4大期，第1大期为1个月，每周1小期，为期1个月，放款金额分别为500元，1000元，2000元，3500元，还款金额分别为525元，1050元，2075元、3600元，且必须是按时还款前1小期后才会继续放款后1小期。在客户按时还款第1大期后申请第2大期时，环球公司原则上以客户信誉度不够要求客户在网上商城购物提高信誉度为由拒绝通过审核，且不告知信誉度要求等，迫使客户主动放弃，客户本质上无法实现贷款目的。2016年10月至2017年11月，金彪、佟立新、郭鹏飞、王璐璐等人以环球公司的名义共计骗取2842名被害人共计人民币5195859元（以下币同）。被告人于某某、阮某、薛某某、苏某、刘某某、任某某、孟某某通过招聘或者他人介绍进入该公司工作，担任业务员；被告人闫某某受被告人金彪邀约为该公司办理业务。于某某、闫某某、薛某某、苏某、刘某某、任某某、孟某某、阮某在明知环球公司的业务实为诈骗的情况下，为获取工资和提成，仍然继续发布广告诱骗被害人办理环球财富卡和环球轻松贷卡。具体情况如下：1.被告人闫某某2016年10月11日开始做业务，涉及被害人316人，共计45万余元，诈骗金额17.6万元，共获利18万余元。2.被告人于某某2016年11月15日进入公司，于2017年1月开始任业务员，于2017年5月担任销售组长，负责组员的考勤和管理等工作，并得到组员业绩的1%提成。2017年1月至2017年11月，于某某涉及被害人140人，共计25万余元，诈骗金额12.1万元。2017年5月至2017年10月，其销售组组员业绩共计1046600元，共获利5万余元。3.被告人薛某某2017年2月16日进入公司做业务，涉及被害人112人，共计20万余元，诈骗金额13.65万元，共获利4万余元。4.被告人苏某2017年2月25日进入公司做业务，涉及被害人181人，共计32万余元，诈骗金额28.9万元，共获利3万余元。5.被告人刘某某2017年3月30日进入公司做业务，涉及被害人127人，共计23万余元，诈骗金额13.5万元，共获利4万余元。6.被告人任某某2017年4月19日进入公司做业务，涉及被害人115人，共计23万余元，诈骗金额19.25万元，共获利3万余元。7.被告人孟某某2017年4月20日进入公司做业务，涉及被害人55人，共计13万余元，诈骗金额10.4万元，共获利3万余元。8.被告人阮某2017年8月7日进入公司做业务，涉及被害人134人，共计22万余元，诈骗金额18.25万元，共获利2万余元。2017年12月1日，被告人金彪、郭鹏飞、王璐璐、于某某、薛某某、刘某某、任某某、孟某某、阮某在环球公司被民警抓获，被告人佟立新、闫某某在自己的住处被民警抓获。2018年3月29日，被告人苏某主动到公安机关投案。被告人到案后，均基本如实供述犯罪事实。公诉机关就指控的事实，向本院举示了：1.环球公司注册信息、零首付购车申请回访电话记录表、客户问题、办卡统计表、银行流水等书证；2.证人张某某、平某某、李某、肖某等人的证言；3.被害人季某、牟某某、杨某等194人的陈述；4.被告人金彪、佟立新、郭鹏飞、王璐璐、于某某、闫某某、薛某某、苏某、刘某某、任某某、孟某某、阮某的供述和辩解；5.鉴定评估意见书、重庆中甲会计师事务所有限责任公司天津环球融汇商贸有限公司诈骗案相关事项司法鉴定意见书等鉴定意见；6.搜查、现场勘验检查、辨认笔录、电子物证检查记录等证据。公诉机关认为，被告人金彪、佟立新、郭鹏飞、王璐璐、于某某、闫某某、薛某某、苏某、刘某某、任某某、孟某某、阮某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，诈骗他人钱财，金彪、佟立新、郭鹏飞、王璐璐诈骗数额5195859元，数额特别巨大；于某某诈骗数额12.1万元、闫某某诈骗数额17.6万元、薛某某诈骗数额13.65万元、苏某诈骗数额28.9万元、刘某某诈骗数额13.5万元、任某某诈骗数额19.25万元、孟某某诈骗数额10.4万元、阮某诈骗数额18.25万元，均数额巨大，各被告人的行为已构成诈骗罪。被告人金彪、佟立新、郭鹏飞、王璐璐、于某某、闫某某、薛某某、刘某某、任某某、孟某某、阮某到案后，如实供述诈骗事实，可以从轻处罚；被告人苏某主动投案，如实供述诈骗事实，系自首，可以从轻处罚；被告人于某某、闫某某、薛某某、苏某、刘某某、任某某、孟某某、阮某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻处罚。建议判处被告人金彪有期徒刑十二至十三年，并处罚金；判处被告人佟立新有期徒刑十一至十二年，并处罚金；判处被告人郭鹏飞有期徒刑十一至十二年，并处罚金；判处被告人王璐璐有期徒刑十至十一年，并处罚金；判处被告人于某某有期徒刑二年至二年六个月，并处罚金；判处被告人闫某某有期徒刑二年至三年，并处罚金；判处被告人薛某某有期徒刑二年至二年六个月，并处罚金；判处被告人苏某有期徒刑二年六个月至三年，并处罚金；判处被告人刘某某有期徒刑二年至二年六个月，并处罚金；判处被告人任某某有期徒刑二年至二年六个月，并处罚金；判处被告人阮某有期徒刑二年至二年六个月，并处罚金；判处被告人任某某有期徒刑二年至二年四个月，并处罚金。被告人于某某、闫某某、薛某某、刘某某、任某某、孟某某、阮某如退赃并缴纳罚金，可宣告缓刑。被告人金彪辩称，对事实和罪名有异议，不认罪。公司有营业执照并按规定缴税，网上商城通过认证，环球公司明确规定任何人不准删除客户或拉黑，商城是可以退费的，曾经有四五个人退过办卡费，公司主要以自营商城为主，商品可以从其他的批发商城购买，赚的是中间差价，保价税也不是全部高于市场价，并且公司刚开始经营，还未来及和其他批发厂合作，购车和轻松贷是附带业务。购车没有承诺百分之百成功，一直在寻找合作商。办卡时均用微信明确告知流程等内容。公诉机关指控公司违法不实，量刑过重。应单独统计有多少客户是以购车为目的，并减去客户消费的费用。被告人金彪的辩护人提出：1.被告人金彪的行为不应构成诈骗罪，而应以非法经营罪更为恰当，理由是：环球公司的商城网址为公司唯一域名，且为国内注册，公司有固定的正规经营场，为员工购买五险一金并依法纳税，全部客户交易记录均在系统中完整保存，主观上没有诈骗的故意；客观上环球公司向消费者履行了相关告知义务，并向客户真实发货，对符合条件的客户发放相应的贷款,公司主营业务为网上商城，并非贷款、零首付购车，贷款只是网上商城的附随业务，零首付购车本质上只是公司未来的发展方向，即使构成虚假宣传，但主观上并没有诈骗故意，三项业务具有相对的独立性，并非是一个整体；公诉机关认为贷款没有在现场办理，是对网络诈骗的一种曲解，一种扩大性的解释，因为公司是运作和指挥机构，不可能包括要求所有的业务都到公司办理。被告人金彪并非环球公司的法定代表人，与佟立新、郭鹏飞、王璐璐仅在公司各负其责。环球公司没有贷款资质，其发放贷款的行为超越了经营范围，涉嫌非法经营罪。2.即使认定为诈骗罪，但指控非法获利金额未对公司出售或赠送的商品价值予以扣减明显不当，应对相应金额予以扣除。3.被告人金彪并非公司法定代表人，仅与佟立新等人各自负责不同的业务，各成员仅分工不同，公司经营行为并非其一人能够决定，其在共同犯罪中的作用和地位与其他人员相当。4.金彪如实供述犯罪事实，认罪态度好，无犯罪前科，主观恶性不大，父母年老多病，建议从轻处罚。被告人佟立新辩称，不认为是诈骗罪，公司有营业执照，客户购买商品会准时发货，会缴税，办理会员卡的会给予积分，可以兑换商品。如果是诈骗，收取客户钱后就不会给客户发货，就不会让客户收集那么多材料。网络商城、贷款、零首付购车是独立的，并未承诺办了会员卡就可以购车或贷款，是需要独立申请的。贷款只放到3600元是因为很多客户不还钱。2017年3月进入公司，之前五个月没在公司里，并不清楚公司的运行、策划，是进入公司后学习的，公司安排怎么做就怎么做，我只负责内部设备修理，业务也不是我在管，只是挂个名头。公司股份我是没有出资的，我在公司个人所得的利润在5万元左右。被告人佟立新的辩护人提出：1.公诉机关将被告人佟立新等人所在公司的三种经营模式全部定性为诈骗行为，属于事实和法律逻辑因果关系认定错误，且法律适用不当，佟立新所在公司第一、二种模式不应当是诈骗罪，第三种模式即轻松贷，应以非法经营罪处罚；2.指控被告人佟立新应当承担公司诈骗金额519万元的事实不清、证据不足，佟立新的诈骗金额要认定，也应该剔除他没在公司上班这段时间的金额，但是公诉机关举示的证据中没有发现该证据；3.本案属于单位犯罪。4.本案网上商城购物这一经营模式的本质是会员制电商，是电子商务的新兴模式，是从传统的仓储式模式演化过来，以收取会员费为盈利模式，将商品以平过平出方式销售给会员，其本质是将商品利润转化为会员费实现盈利，而不是以非法占有为目的去骗取顾客钱财，这种模式在当前是很普遍的。5.佟立新犯罪作用小，应认定为从犯，佟立新系初犯、偶犯、主观恶性较小、社会危害性不大，如实供述，认罪态度较好。被告人郭鹏飞辩称，对罪名无异议，但对起诉书中载明的股份、出资有异议，我没有出资，我是2017年10月左右由金彪口头承诺给我15%的股份，但并没有兑现。被告人郭鹏飞的辩护人提出：对罪名定性无异议。就事实部分，郭鹏飞并未出资成立涉案公司，也不是公司实际股东，没有证据直接证实郭鹏飞是股东，虽然承诺给予15%的干股，但并没有实际履行，郭鹏飞培训接待管理行为不等同于一个股东的行为，郭鹏飞应仅就他自己所做业务部分承担责任，不应对公司涉案金额承担责任，被告人郭鹏飞系从犯地位。郭鹏飞系坦白，愿意认罪悔罪，态度好，愿意积极退赃退赔。被告人王璐璐辩称，不是主犯，重大决策会议没有参与过，公司的具体经营管理应该是金彪，佟立新主要管租房。我不是股东，金彪没有召集过我商议股份的事，案发前发的钱我认为是金彪还我的钱，他没有说这个钱的性质，平时聊天时知道金彪、佟立新、郭鹏飞是股东，具体持股不知道。招聘员工是开始的时候人员不够让我在58同城发布面试通知，面试过四五个人，主要做业务。我是负责招聘的人员，金彪让我招我才招，后来我说没有那么多时间，就跟金彪说我不想做招聘了，后来金彪决定让我不作招聘。我不负责员工工作安排，工资发放是每个月于某某把考勤表形成工资表，发给金彪，类似于会计。我没有业务管理，制卡部是金彪和业务部的其他人，客户审核资料这些我都没参与，没有参与诈骗话术。被告人王璐璐的辩护人提出：1.王璐璐构成诈骗罪，但王璐璐不是主犯，其作用与于某某相当，不应当对全部犯罪金额承担责任，环球公司成立王璐璐没有出资，没有证据证明王璐璐是股东，金彪也完全否认王璐璐是股东，此前王璐璐借钱给金彪，案发前金彪给的钱，王璐璐认为是还给他的钱。股份问题，证据是不足的。王璐璐在公司有从事面试的劳务行为，但没有负责招聘、人事管理的管理行为。王璐璐没有在制卡部的群里，也没有参与业务的审核，是形式上的管理，实质上是张某某在管理，王璐璐仅招聘了四人。2.王璐璐是在客户购不了车时发现的，诈骗的金额应从2018年5月份以后认定，还应把生活消费剔除出去,其金额应为26万元。3.王璐璐如实供述自己罪行，认罪悔罪，愿意缴纳罚金，建议对其判处缓刑。被告人于某某辩称，其通过公司面试进入公司的，公司买了五险一金，刚到公司时不知道公司做什么的，后来是不确定是违法的。小组长是金彪任命的，小组长的工作职责也是金彪决定，业务方面是佟立新和金彪具体安排。办理的客户应该是107个。被告人于某某的辩护人提出：在共同犯罪中，主从关系的划分并不是抽象的，于某某是从犯，是相对于他自己本身所取得的权利而言，于某某之所以被怀疑为本案的主犯，最根本的一点因为她是小组长，但在庭审调查均可以发现于某某他这个小组长权利是对他下面的组员的业绩每天进行统计，从取得的利益看也和金彪等有天壤之别，所以于某某在本案中次要作用，系从犯。于某某实际获利数额非5万元而系1万元，于某某本人称仅七八千元，基本工资2500元是属于正当利益。于某某如实供述，认罪悔罪态度好。于某某认为公司就是一种夸大宣传，主观动机不卑劣。愿意积极退赃缴纳罚款。于某某具备判处缓刑条件。被告人闫某某辩称，已经意识到自己的错误，因为法律意识淡薄，造成现在的结果，真的很后悔，愿意退赃，希望给其改过的机会。被告人闫某某的辩护人提出：闫某某具有多项从轻情节，闫某某在本案中处于次要地位，应定为从犯。闫某某的主观恶性相对较小，是兼职，在宣传的时候不知道购车等是达不到目的的，是根据客户反馈才逐渐认识到的。闫某某具有坦白情节，系初犯、偶犯，没有犯罪前科，本次也是认罪认罚，当庭对自己的犯罪事实也予以承认，悔改，愿意退还违法所得和缴纳罚金。闫某某女儿一岁多，丈夫在外上班，还有老人要赡养，法庭能够对本案不同情况、不同层次和作用的人员予以合理的区分考量，在处罚的同时给予其改过的机会。被告人薛某某辩称，认识到了自己的错误，认真悔过，愿意退赃，请从轻处罚。被告人苏某辩称，由于社会经验不足，以为所有的金融公司都是这种经验模式，现在认识到错误，愿意退赃，希望法庭从轻处罚。被告人刘某某辩称，认识到错误，愿意退赃，这是刚毕业第一份工作，请求从轻处罚。被告人刘某某的辩护人提出：应以非法经营罪处理更合理，销售财富卡的金额不应计入犯罪金额，刘某某的犯罪金额未达到数额巨大。被告人的想法就是为了多卖卡，财富卡在网上购物的功能是属实的，尽管所购的货物可能偏离市场公允价格，但这只是公司为了获取高额利润的不正当竞争或者不法经营行为，但是他们并不是以非法占有为目的，应以其办理轻松贷金额为准。刘某某到案后如实陈述，刘某某大学毕业后找工作误入歧途的，且对涉案犯罪并不认知主观恶性较小，可以酌情从轻处罚。刘某某属于从犯，请求法庭法院对刘某某免除处罚，或者判处拘役，并适用缓刑。被告人任某某辩称，通过招聘进入公司，认罪认罚，愿意退赃。被告人孟某某辩称，认罪悔罪，刚出社会对很多事情都很迷茫，愿意退赃认罚，请从轻处罚。被告人阮某辩称，经人介绍进去的，到被抓我都不知道自己犯罪了，现在知道是犯罪了，认罪认罚。经审理查明，2016年9月，环球公司注册成立，工商登记显示：环球公司经营范围为批发和零售业、企业管理咨询、商务信息咨询、计算机和软件技术开发等，性质为有限责任公司（自然人独资），法定代表人和股东为傅某；2017年6月，法定代表人和股东工商登记变更为佟立新持股100%，佟立新为执行董事，被告人金彪为监事。根据实际出资比例，并经被告人金彪、佟立新、王璐璐、郭鹏飞口头商议，金彪、王璐璐实际共同持股65%，佟立新实际持股20%，郭鹏飞实际持股15%，并按此比例分红。金彪负责公司的全面工作、财务；佟立新负责公司外勤、业务；王璐璐负责公司人事，发放员工工资；郭鹏飞负责公司员工培训、接待工作等，4人同时也开展具体的业务工作。该公司由行政部和业务部组成，业务部负责推销公司的环球财富卡和环球轻松贷卡。环球公司通过互联网发帖、网络广告公司和微信平台推广等方式宣传该公司的环球财富卡和环球轻松贷卡，虚假宣称办理该公司环球财富卡即可在该公司网站购物，有50万购物额度；办理环球财富卡后可以零首付购车，在全国4S店就近提车，也可以由该公司将所购车辆变现；办理环球财富卡后继续办理环球轻松贷卡，可以贷款3-10万，最高20万；无抵押、无征信、无流水，黑白户均可办理。该公司业务员、中介和代理商也通过互联网发帖、微信朋友圈等方式宣传该公司的环球财富卡和环球轻松贷卡。以此诱骗欲购车、贷款或者购物变现的被害人办理环球财富卡、环球轻松贷卡，收取环球财富卡制卡费500元和激活费2000元，环球轻松贷卡管理费1000元和包装费2000元。但环球公司未与任何商贸公司、商户等合作开展网上购物，其网站上商品根据客户下单后从“京东商城”“淘宝网”等网络商城购买。且该公司网站上商品标价远远高于商品的市场价（即官网价格），客户若购买在支付不低于市场价的“保价税”后，还需对标价剩余部分按月息1分支付利息，3年后归还本金。环球公司未与任何4S店、银行或者其他金融机构、公司合作开展“零首付购车”“环球轻松贷”，且自身不具备单独开展此两项业务的实力。环球公司在接受客户零首付购车的申请后，均以各种理由予以拒绝，无一客户成功办理零首付购车，更无一客户通过零首付购车后将车变现。环球公司在接受客户轻松贷申请后，通常要求客户采取“三户联保”（即3人办理并激活环球财富卡，1人确保成功申请轻松贷）或者交纳2000元由公司进行虚假工作证明“包装”才予以通过轻松贷申请。轻松贷放款分为4大期，第1大期为1个月，每周1小期，为期1个月，放款金额分别为500元，1000元，2000元，3500元，还款金额分别为525元，1050元，2075元、3600元，且必须是按时还款前1小期后才会继续放款后1小期。在客户按时还款第1大期后申请第2大期时，环球公司原则上以客户信誉度不够，要求客户在网上商城购物提高信誉度为由拒绝通过审核，且不告知信誉度要求等，故意设置障碍迫使客户主动放弃，客户本质上无法实现贷款目的。经审计，2016年10月至2017年11月，金彪、佟立新、郭鹏飞、王璐璐等人以环球公司的名义共计骗取2842名被害人共计人民币5195859元，其中轻松贷涉及360人1594次轻松贷放贷，放款金额2474000元，还款金额2561103元,环球公司购物共花费105404.53元。被告人于某某、阮某、薛某某、苏某、刘某某、任某某、孟某某先后通过招聘或者他人介绍进入该公司工作，担任业务员；被告人闫某某受被告人金彪邀约为该公司办理业务。于某某、闫某某、薛某某、苏某、刘某某、任某某、孟某某、阮某在环球公司办理一段时间业务后，明知环球公司业务存在诈骗情况下，为获取工资和提成，仍然继续发布广告诱骗被害人办理环球财富卡和环球轻松贷卡。具体情况如下：1.被告人闫某某2016年10月11日开始办理业务，涉及被害人316人，涉及金额共计45万余元；从2017年6月起，共计诈骗被害人18万余元。2.被告人于某某2016年11月15日进入公司，于2017年1月开始任业务员，于2017年5月担任销售组长，负责组员的考勤和管理等工作，并按组员业绩的1%提成。2017年1月至2017年11月做业务期间，共涉及被害人140人，共计25万余元；从2017年5月起，共计诈骗被害人19万余元。2017年5月至2017年10月，其销售组组员业绩共计1046600元。3.被告人薛某某2017年2月25日进入公司办理业务，2017年3月16日开始办理业务，涉及被害人112人，涉及金额共计20万余元；从2017年8月起，共计诈骗被害人13万余元。4.被告人苏某2017年2月25日进入公司办理业务，2017年3月2日开始办理业务，涉及被害人181人，涉及金额共计32万余元；从2017年8月起，共计诈骗被害人18万余元。5.被告人刘某某2017年3月30日进入公司，2017年4月11日开始办理业务，涉及被害人127人，涉及金额共计23万余元；从2017年8月起，共计诈骗被害人13万余元。6.被告人任某某2017年4月19日进入公司，2017年5月10日开始办理业务，涉及被害人115人，涉及金额共计23万余元；从2017年8月起，共计诈骗被害人19万余元。7.被告人孟某某2017年4月20日进入公司，2017年5月6日开始办理业务，涉及被害人55人，涉及金额共计13万余元；从2017年8月起，共计诈骗被害人10万余元。8.被告人阮某2017年8月进入公司办理业务，2017年8月22日开始办理业务，涉及被害人134人，涉及金额共计22万余元；从2017年10月下旬起，共计诈骗被害人12万余元。2017年12月1日，被告人金彪、郭鹏飞、王璐璐、于某某、薛某某、刘某某、任某某、孟某某、阮某在环球公司被民警抓获，被告人佟立新、闫某某在自己的住处被民警抓获。2018年3月29日，被告人苏某主动到公安机关投案。被告人到案后，均如实供述主要犯罪事实。审理中，被告人闫某某全额退赔被害人损失180000元，被告人刘某某全额退赔被害人损失130000元,被告人苏某全额退赔被害人损失180000元。被告人任某某、孟某某、薛某某分别退赔被害人部分损失30000元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据证实：（一）物证照片即公安机关在环球公司及被告人处扣押的电脑、手机、压卡机、硬盘、待销售物品、U盘、笔记本、公章、工作牌、环球财富卡、资料、银行卡等物品，证实公安机关依法搜查并扣押被告人诈骗的作案工具等物品，提取相关证据。（二）书证1、环球公司注册信息（企业名称预先核准通知书、公司设立登记申请书、公司章程、公司变更登记申请书、营业执照议）、房屋租赁协。法定代表人天津环球融汇商贸有限公司2016年9月19日成立，最初法定代表人是傅某，财务负责人金彪，2017年6月12日法定代表人变更为佟立新；住所地天津市和平区小白楼街大沽北路2号环球金融中心2614室，经营范围批发和零售业、企业管理咨询、商务信息咨询、计算机和软件技术开发等。2017年10月25日，环球公司租赁天津市和平区小白楼街大沽北路2号环球金融中心2612室办公。2.扣押的工作材料（制作财富卡和发短信程序，制作轻松带卡和发短信、查款、放款、二期工作程序，环球财富购车以及变现须知（宣传单），购车回访审核表）。证实环球公司宣传购车黑户可以购买15万以下车，白户可以购买60万以下车，审核通过的用户即可在当地4S店办理提车业务，购车后变现由公司操作，变现金额为总价值的80%，零首付购车公司垫资。3.零首付购车申请回访电话记录表。证实环球公司共拒绝148人零首付购车申请及理由。理由如：没有储蓄卡反面、征信和流水差。4.客户问题材料。证实有各种预先设定的客户会问的问题，个人申请贷款卡下卡率只有60-80%，三户联保或者包装则100%；客户三年后不还款，金融公司、保险公司都有相应的措施；零首付提车，客户按揭还款即可，车属个人名下；急需钱可以申请代理或者零首付购车，买车变现本人到公司来；总部只接待咨询的客户以及考察的中介、代理，不接待办理，办理要找相应的业务经理。5.情况说明、电脑数据。证实轻松贷拒绝短信第一条、第二条内容，于某某等业务员的工作情况及分工，客户兑换或者购物记录，零首付购车拒绝统计情况、购车回访审核情况，公司网站上“精品区”“电子电器区”“特惠区”商品来源网址及官网价格、公司网站商品“官网价格”“商城标价”，商城标价远远高于官网价格，“精品区”保价税的价格基本与商品官网价格一致。6.说明及图片。证实通过对孟某某U盘数据的梳理，并对车牌图片文件中的图片进行打印，环球中国的购车成功图片为PS生成的。7.办卡统计表。证实阮某签字确认共为他人办理134张环球财富卡，其中激活75张，办理了8张轻松贷卡。薛某某签字确认共为他人办理112张环球财富卡，其中67张激活；办理了13张环球轻松贷卡。苏某签字确认共为他人办理环球财富卡181张，其中激活104张，办理了25张环球轻松贷卡。刘某某签字确认共为他人办理环球财富卡127张，其中激活74张，办理环球轻松贷19张。任某某签字确认共为他人办理环球财富卡115张，其中激活79张，办理轻松贷卡16张。孟某某签字共为他人办理环球财富卡55张，其中激活44张，办理环球轻松贷卡14张。2017年11月6日至2017年11月30日，陈某共为他人办理环球财富卡30张，激活5张，金额共计2.5万元。马某某签字确认共为他人办理30张环球财富卡，其中激活10张，办理3张环球轻松贷卡。被害人统计表一涉及被害人41个，表二涉及1774个。8.个人业绩表、奖金、考勤表、业绩表、业绩统计、招聘、汽车图片。证实于某某共办卡140张，激活89张，轻松贷9人，团体业绩1046600元。环球公司招聘广告内容和购车成功图片。9.制表说明、统计表。证实获取到416人申请零首付购车。10.工作笔记（陈某在网上统计的贷款公司电话表、公司对陈某业务推广范围表、陈某所做业务笔记、发帖网站记录单、陈某对业务宣传内容和业务内容的记录）。证实记录的宣传内容与扣押的宣传单的内容一致；5万积分可兑换500-2千物品；三户联保可以百分百下一张副卡，轻松卡可包装，轻松贷第一期固定额度7千元1个月分4期打，第二期自己登陆申请；贵重物品有20-30%保价税，税费公司折成充值卡返回客户（50元以上）。11.环球公司、金彪、王璐璐、郭鹏飞、于某某、阮某、薛某某、苏某、刘某某、任某某、孟某某、闫某某和陈某等人的银行流水。证实银行账户交易情况。12.简历登记表、身份证复印件、新员工入职表、离职协议书、劳动合同书。证实环球公司员工的入职情况和离职情况。13.协助冻结财产通知书、办案情况说明、协助冻结财产账户统计表。证实公安机关冻结了金彪、王璐璐、郭鹏飞、佟立新、闫某某涉案的银行卡、支付宝账户、微信账户。14.从被害人处提取财富卡、轻松贷卡、微信交易记录，接收证据清单、微信记录、申请表、环球公司宣传单、转账记录等材料。证实被害人申请办理财富卡、轻松贷卡及转账等内容。15.到案经过，证实苏某于2018年3月29主动到案；佟立新、闫某某于2017年12月1日在住处被抓获；金彪、王璐璐、于某某、郭鹏飞、阮某、孟某某、任某某、薛某某、刘某某于2017年12月1日在环球公司被抓获。16.常住人口信息。证实被告人和被害人的身份情况，被告人犯罪时均已年满18周岁，具备完全刑事责任能力。17.受案登记表、立案决定书、传唤证、拘留证、逮捕证、释放通知书、取保候审决定书。证实案发经过和强制措施情况。（三）证人证言1.张某某的证言。证实其2016年6月到环球公司工作，环球公司的股东有金彪、王璐、佟立新和郭鹏飞；行政部由4人，张某某、平某某、肖某、李某，张某某负责环球财富卡激活及接听电话，平某某负责轻松贷卡的登记和报表，肖某负责财富卡的制卡和寄出，李某负责网上商城订单收取和购买物品的发货；上班1年多没有看到有人通过零首付购车，公司应该没有和汽车销售公司签订汽车销售协议。商城上汽车的图片和信息只是用于展示，不用于零首付购车。轻松贷有些客户要进行包装，就是由她制作假的工作证明，公司没有和金融机构或者贷款公司合作，贷款的资金实质是客户先前缴的钱一点点放贷给客户，客户必须先还了第一笔才有第二笔，数额都很小，每一大期都是单独申请，金彪审核和决定。商城的东西是通过淘宝、京东购买的，货物价格有标价、保价税价格和财富卡信用额度组成；必须要办理了环球财富卡才能商场购物和零首付购车，再办理轻松贷卡才能申请贷款，客户投诉最多的是零首付购车和贷款没有办理下来；公司的主要收入是办理卡的制卡费，商城收入没有人管，也没有人关心。商城东西和价格很少更新，价格高的离谱，保价税至少是成本价，甚至更高。5万积分最多兑换价值500元的东西；50万额度在特惠区购买物品，会选择性发货。2.平某某、李某、肖某的证言。三人均公司公司行政部员工，对公司股东、行政部组成人员和分工、办卡情况和客户投诉等的证实的情况与张某某一致。3.马某某、陈某、袁某、杨某1、李某1、刘某1、高某某、池某某、程某某、高某的证言。高某、程某某工作时间不长，只证实业务的基本概貌；其他8名业务员证实公司的宣传内容、客户来源、三大业务的实际办理和实现情况、业务员收入情况与阮某等人证实的基本一致。4.许某某的证言。证实2017年11月初通过朋友圈看到环球公司的广告，称办理该公司财富卡可以网上购物、贷款、买车，然后通过广告上的联系方式与该公司任姓业务员（131XXXX0671）联系。因许某某欲做该公司代理，遂于12月1日到天津该公司考察。在该公司郭姓男子准备给许某某介绍财富卡的情况时，民警对该公司进行查封。（四）被害人陈述1.季某的陈述。证实2017年初，在网上看到天津环球公司的介绍，可以办理贷款服务，后通过网站上预留的微信号联系到杨经理，昵称是：环球财富杨总。杨经理给季某介绍办理天津环球公司办理环球财富卡后，里面有50万元的额度，可以在环球公司的网上商城里面购物只需要缴纳一定比例的税，剩余的金额就从50万的额度中扣除。此外还可以办理环球轻松贷卡，可以申请3-10万的贷款，还可以零首付购车。杨经理还说办卡需交500元办卡费，激活需2千元激活费，办理环球轻松贷卡还需交1千元费用。之后季某又在网上搜索一个微信号并加为好友咨询，对方自称郭经理。郭经理说的内容和杨经理说的基本一致。之后，牟某某来找季某借钱，季某就把天津环球公司的事情告诉牟某某，并应牟某某的要求帮牟某某联系杨经理办理并激活了环球财富卡。之后牟某某要办理环球轻松贷卡，但是没有办下来。后来牟某某说在环球公司购物网站上买了两个金饰品，拿出去卖不值买的价格，觉得上当了，季某因此联系杨经理，并和杨经理发生了争吵，然后让牟某某自己与杨经理联系。季某还帮李某2通过杨经理办理并激活了环球财富卡。季某自己没有办理环球财富卡。牟某某办卡就是想套钱出来，刘某2听说是网站上有50万元的购物额度想买东西。2.牟某某的陈述。证实2017年2月，季某向牟某某推荐可以贷款的环球财富卡，审核通过后初次至少可以贷款3万元，如期还款可以涨到20万，还有50万元购物额度可以在环球购物购物网上商城购物，黑白户均能办理。2月18或19日，牟某某通过季某花4800元办理该卡，收到卡后又花1千元办理贷款，但之后牟某某收到环球中国总部发的贷款被拒的信息。季某称帮牟某某了解原因，后让牟某某交2千元包装后贷款，因为没有钱牟某某就没有交2千元，季某将1千元退还牟某某，并让牟某某到网上商城购买黄金套现。3月18日，牟某某在该商城购买两套标价共计5220元的12生肖金饰品，付款1738元，额度透支4832元，但只收到两个黄金吊饰，拿到鱼洞一金店卖了800多元。因为网上套现亏本，牟某某就没有继续购买黄金套现，并多次找季某，季某将环球公司杨总联系方式136XXXX7135告知牟某某，让牟某某自己联系杨总。牟某某联系杨总，杨总让牟某某做代理，有人办卡交2千元给公司，多的部分牟某某得，牟某某没有人脉资源也没有心思，遂没有做代理。3.邵某的陈述。证实2017年通过贲某某向邵某介绍环球公司的环球财富卡可以贷款3-10万元，可以零首付购车，可以在该公司网站购买商品，消费额度50万。邵某向买车，就通过贲某某办理环球公司的零首付购车业务。邵某交给贲某某1500元办卡费和2千元激活费，1千元轻松贷激活费。之后邵某按照要求填表并提交资料申请零首付购车和轻松贷。零首付购车最初环球公司说因为银行卡背面没有上车未通过审核，邵某重新上传后就没有消息了。轻松贷方面，环球公司给邵某打过4次款，分4周，分别是500元、1千、2千、3500元，每次一周内必须还，否则不会放下次。邵某4周都是按时还了，但再也没有收到公司放款了，就觉得被骗了。邵某给贲某某介绍了42个人办理环球财富卡，这些人办理零首付购车和贷款的都有，但都没有办理成功。有客户反映商城买不到东西或者买到假货，邵某想看看是怎么回事，就在11月中旬在网站上买了一条保价税700元的黄金吊坠，结果该吊坠是镀金的，可能就值几十元钱。邵某还介绍弟弟邵某1办理了环球财富卡，是通过邵某的微信将4500元转给贲某某的。4.黄某的陈述。证实2017年5中旬，通过微信朋友圈看到环球公司的广告，内容是可以办理50万贷款，黑白户都可以办理，还可以零首付购车。因为资金需要，黄某联系广告是微信（微信名：环球总部）咨询办理贷款，对方告诉黄某可以办理贷款，但要先办理一张环球财富卡，500元的制卡费和2千元的激活费，并答复黄某办理10万元的贷款没有问题。之后黄某通过该微信办理并激活了环球财富卡。黄某收到卡后就咨询办卡事宜，对方让黄某等一个星期公司公司审核了来。2017年7月初，黄某再此咨询，对方称黄某的审核没有通过，黄某没有资质贷款，让其三户联保或者花2千元包装费才予以放贷。黄某遂发现被骗，要求对方对款，对方给了经理的微信号让黄某联系。黄某联系经理后，该经理的说法与业务员一样，黄某就放弃了，给两人打电话二人也不接。5.张某2等其余180余名被害人的陈述。证实其作为中介、代理及被骗人员在环球公司的虚假宣传下，办理环球财富卡、轻松贷卡的过程及被骗金额。除被骗金额、时间等内容外，办理环球财富卡、轻松贷卡的过程与前述被害人陈述、被告人供述基本一致。（四）被告人供述和辩解1.被告人金彪的供述。环球公司的前身是优信通公司，其2016年进入优信通公司后认识郭鹏飞、王璐璐、佟立新等人。优信通公司有个购物网站，给客户推销办理会员卡和激活，也要收取费用，客户办卡后也可在网上商城购物，但公司没有挣到钱。2016年9月，其与佟立新、郭鹏飞决定从优信通公司出来单干，后来筹办成立环球公司，经营包括：批发和零售、企业管理质询、商务信息咨询等，没有金融服务。当时我出了6.5万，佟立新出了2万，郭鹏飞出了1.5万。我的6.5万元本来想给王璐璐2万元的出资比例，但一直没有给。因为他们不清楚成立这类公司的流程，就让傅某当公司法人，每月给他5千元，并把办公地点搬到了现在的天津环球金融中心2614、2615室。之后，其在南开区建立现在环球公司的网上商城，并招募业务员开始经营，其是公司总经理；郭鹏飞负责环球中国网站的维护、商品的购买和定价、新进员工培训，王璐璐负责招聘员工，公司业务部分两组，郭鹏飞和佟立新分别管一个业务组，有生意后王璐璐业管理着这两个业务组。刚开始以公司名义在百度推广、百度贴吧、360推广等网站上打广告并留下电话和微信号码。广告内容主要是：办理环球财富卡，使用期限3年，额度50万，可以在公司网上商城购物，赠送5万积分，先息后本，月息1分，零首付购车。有需求的客户就会直接和他们联系，然后他们就会按照网上打的广告内容给他们讲具体的办卡操作流程。客户需要填写一张环球财富卡申请表，由业务员通过微信发给客户，包括：本人姓名、此安徽、地址、银行卡号，拍照并交纳500元一年的服务费到公司指定账户或者业务员微信账户，业务员将申请表转发给我，将500元转到公司指定的账户。其收到钱和申请表后，通过专门的微信群（群里有张某某、李某、平某某、肖某）发出指令，行政部就由专人用制卡机制卡后用顺丰快递即给客户，同时附有一份激活卡的流程和网上购物的流程。客户收到卡后要在10个工作日激活，客户会联系业务员需要交纳2千元激活费。若客户没有选择激活，之前的500元不会退给客户。客户填写激活申请表和缴纳2千元激活费到公司制定账户或者业务员，业务员再将申请表和钱转给我，我收到后再将申请表发给行政部微信群，行政部由专人负责登陆公司网站后台对该客户进行激活。开卡后，公司会给客户一个账号和密码，通过账号和密码可以登陆公司“环球中国”网站购物，上面有一百多种商品，汽车、饰品、手表、电子产品等。且会统一给客户设定5万积分和50万的额度。5万积分可以在商场的积分兑换区兑换商城标价在500-2500元之间的商品，也就是标注积分在5万元以内的商品。客户在网站上购买物品，需要交纳10-30%的保价税，余款从客户在“环球中国”账户上的额度中扣除，但这部分余款要交纳每月1分的利息，本金可以3年后分期还款。商城的商品分为有保价税和没有保价税的，有保价税的商品标价是进货价的3-9倍，没有保价税的商品标价高于进货价但不超过进货价的1倍。给客户介绍保价税时，称有些商品是进口的要交税，另外也对客户宣传说这个钱拿去保险公司购买保险，当客户不还款由保险公司来承担，减小公司损失。但实际上这个钱是公司收了，且已经高于成本价，公司不会亏。另外，客户还要还网站为他透支50万额度的实际消费金额的利息和本金。如果客户不按照公司规定每月还利息的话，就不能够零首付购车和申请信用贷款。网上商城内展示区的车和抢购区的商品，后台设置的不能购买，其他只要设置有缴纳保价税的商品客户都可以购买，但实际上一些特别贵重的商品都没有客户购买。这些商品都是在正规的购物网站，比如淘宝、京东、阿里巴巴、小米等找得到。客户购买后，行政部由专人统计数据后马上用于某某、张某某、郭鹏飞的支付宝在购物网站购买回公司，再由行政部李某负责发给客户。2016年10月公司成立的时候，其只想到购车这个卖点，于是在网上找到河北廊坊的一家汽车销售公司（名称记不得了）。这家公司说可以零首付购车，并提出所需要的条件，即需要客户提供身份证、驾驶证、户口本、征信报告、银行流水等9件复印资料，其就将这些需要的资料做成宣传环球公司零首付购车的广告来推广他们公司。但这家汽车销售公司只给做了一笔，因为对方要价太高黑客户的钱，客户找到他们公司要求退办卡的钱，之后他们公司就没有再和这家公司合作，但零首付购车的宣传没有下线，就宣传成他们公司的一个主要业务。我和廊坊的汽车销售公司没有签订书面合同，只是一个口头协议。是一个人去廊坊帮客户购车，公司其他人都不知道，现在记不得客户是谁。环球公司没有和其他的汽车销售公司有相关的合作。公司向客户宣传：黑户也就是征信有问题通过正常渠道不能从银行贷款的可以购买15万以下的车，白户也就是征信没有问题的人可以购买60万以下的车。对方需要向公司提供身份证、驾驶证、户口本、征信报告、银行流水等9样复印资料，并发到公司邮箱，由公司成都购车部审核，审核通过之后，由客户本人到就近的4S店签合同提车。客户如果问怎么到4S店签合同提车，公司的业务员就会告知客户，审核通过后，公司会通过短信告知客户在哪个就近的4S店提车。他们向客户宣传公司要将客户提供的资料交给他们合作的汽车销售公司将那些审核，但实际上他们没有找到合作的汽车销售公司，这些资料都是他们公司进行审核。同时，在对客户进行宣传时，得知客户需要套现，就会告知客户他们公司可以帮客户将零首付购来的车套现。公司没有购车部，购车部就是他们公司的行政部，现在负责审核零首付购车的是平某1，之前负责审核的已经离职。公司规定的审核标准是：先看客户提供的身份证、驾驶证、户口本、征信报告、银行流水等9样复印资料是否齐全，如果齐全，就由专门负责审核的员工按照公司提供的模板给客户打电话询问；如果客户提供的复印资料不齐全或者客户回答问题不清楚，公司就会通过短信的形式告诉客户零首付购车的申请不通过。如果客户提供的资料齐全，并且按照公司的模板回答上了问题，平某1就会把客户的名单发给我，我就让平某1给客户发送初审通过的短信，然后到月底再让平某1发送一条零首付购车什么没有通过的短信，期间平某1还打一个回访的电话。公司成立到现在为止，还没有客户通过他们公司零首付购车。设置这些购车审核的程序就是为了拒绝客户的零首付购车申请，是为了让客户觉得不是他们公司原因而拒绝零首付购车的申请，而是因为客户自己的问题不能零首付购车。因为现在还没有办法去兑现客户的零首付购车。其也在积极寻找一家可以零首付购车的公司进行合作，但现在还没有找到。轻松贷是一个专门的网站，这样做就是让公司多一个业务，想更多的人来公司办卡，另外还可以收取1%的月息和5%的手续费。公司的广告内容是：轻松贷卡初始的额度是3-10万，不查征信，不查流水，黑白户不限，年龄18-58周岁均可办理，分期打至客户提交的银行账号，按照1%的月息结算，会员连续6个月信誉良好均可申请最高提额20万贷款。并且公司只是一个中介的角色，公司只是每周收取5%的手续费，1%的月息是贷款金融公司收取的。在客户办理环球财富卡并激活后，客户可以填写申请办理环球轻松贷卡的申请表发给业务员，业务员转发给他，他再转发给行政部的微信群，安排专人查询客户购物的情况。如果没有在网上商城购物就由专人发短信拒绝客户；如果有购物记录而且还利息较好的话就可以给客户通过，但要交纳1千的管理费。对于没有购物或者利息不好的客户，公司安排业务员给客户介绍“三户联保”或者“包装”。三户联保就是要客户再找两个客户来办环球财富卡并激活，那么客户就可以通过轻松贷申请；包装就是给客户说所谓的公司职务证明、收入证明包装拿给贷款金融公司审核参考，要收取包装费2千元。之后客户就可以申请轻松贷了，同样需要交纳1千的管理费。其收到1千元后就会发指令到行政部微信群，由专人登陆环球轻松贷后台给客户注册并制卡邮寄给客户。贷款的额度和密码通过短信发给客户，客户可以在该平台申请第二期贷款和提额。公司每周一由我给客户指定的银行卡放款，放款第一期周期1个月，分为4小期，第一笔放款500元，客户在1个星期内还款525元；第二个星期放款1千元，客户在1个星期内还款1050元；第三个星期就放款2千元，客户在1个星期内还款2075元；第四个星期就放款3500元，客户在1个星期内还款3600元。客户必须在一周内把前面的贷款及5%的手续费还了才会放下一期，1分的利息要等到第3期才有。第一期贷款还款后，客户就可以申请下一期贷款。第二期贷款的额度是根据对方征信报告和银行流水设的一个3-10万的贷款额度，客户申请的最大贷款金额为额度的40%，同时对方需要在环球中国网站上有一定分值。客户在轻松贷网站上有一个信誉分值这个分值就是客户在环球中国网站上消费次数和金额所评定的一个分值，基本分值是40分，1次购物积1分。第二期要信誉度分值在45分左右，而且购物利息按时还了，就可以申请通过。但实际上能达到第二期申请条件要求的人很少，第三期要60分，现在还没有客户达到条件。这种放款模式是其制定的，这样可以让客户在网上商城多消费，也可以把控风险。到现在为止，公司一次性给客户房款最多是3500元，这是公司在贷款额度上设置了条件的结果。公司没有经营贷款方面的资质，也没有与哪家贷款金融公司有贷款业务合作。业务员给客户介绍包装是给贷款金融公司审核，就是让客户更相信他们是在和贷款金融公司合作，但实际上是他们自己在放款，这个包装实际就是于某某、张某某在网上随便做的一个，章是PS的。当客户没有事先他们公司宣传的带领3-10万并找到公司时，他们会说是他的问题，他们也没有办法。实际上客户在网上商城购物，客户要还利息的话就会亏得越多。客户在网站上购买商品的目的是为了增加信誉度，有了信誉度才可以申请零首付购车和贷款。有些客户在网上商城购物也是为了套现，但是当他收到商品时就会发现他会亏，因为这个保价税就已经不低于这个商品的成本价，那么客户就不会继续在上面购买商品了。办环球财富卡的人就是想套现挣钱，就是想把商城的商品和零首付的车拿去套现，办环球轻松贷卡的人就是想贷款3-10万。客户想在这套现挣钱不行，现在公司不能办理零首付购车，也没有人能在公司贷款3-10万。现在公司的经营模式主要就是客户承诺办理贷款、办理零首付购车等让客户办卡，让顾客在网站上消费，从中赚钱。公司现在盈利主要收入是客户办理和激活环球财富卡的费用，还有就是客户还的利息和环球轻松贷的手续费。除去工资、办公费等开支后，现在公司账上（佟立新建行卡、支付宝、微信账户）还有将近30万盈利，他们股东还没有分钱。公司有两张卡，一张是佟立新的建行卡，一张是公司的建行卡，但是最后的资金都转到佟立新的建行卡。公司业务员基本工资2500元，提办理和激活环球财富卡费用以及包装费用的10%；组长于某某、阮某提他本组总业务量的5%；其与王璐璐、郭鹏飞、佟立新自己的业务按办卡收300，激活收700的模式提成；其每月工资2万，王璐璐每月工资11500元，郭鹏飞佟立新每月1万。网络上有说公司商品质量差、办卡费用高等差评。还有客户投诉他们公司，重庆的牟某某打电话到公司说他们是骗子，说购物有问题，不是他就是郭鹏飞接的电话。郭鹏飞的一个中介到天津和平小白楼质量监督管理局投诉他们公司。还有一些客户说他们是骗子公司。其在网络上购买的电话充值卡，这些电话充值卡都是返给网上商城的客户的，在他们公司办卡的客户都是想网上购物的，想贷款、购车的很少。对方缴纳2500元之后，用网络商城里面的积分都可以免费兑换等额的商品，并且大多数客户已经兑换完了。并且购车和贷款是免费为客户服务的。2.被告人王璐璐的供述和辩解（共四次）。王璐璐对三种业务即环球财富卡、零首付购车和环球轻松贷的办理和经营程序和目的，公司股东和员工的工资及提成情况的供述与金彪的供述基本一致。另证实，公司股东有金彪、佟立新、郭鹏飞和王璐璐，其投了2万元给金彪入股，但金彪没说股份占多少，法人是佟立新，具体负责是金彪。公司有行政部和销售部，佟立新管理销售部，负责物业、房租等事情；金彪负责公司所有管理工作；郭鹏飞负责业务培训及培训新人，接待代理和中介。其负责管理行政部。销售部有两个小组，分别是于某某组和阮某组，他们职责都是销售环球财富卡、环球轻松贷卡，以及办理零首付购车和贷款。公司一般在58同城、赶集网、智联网等发布招聘信息。其负责面试，其面试留下来的只有张某某和于某某。公司没有具体安排系统培训，一般就是于某某等老员工叫新人按他们教的应对客人的问题，有专门话术，里面有应对客服的几十个问题。销售部有工资手机和微信、发广告、业务量、客户解答、离职要求、业务区域等一些规定。进入公司的新员工要办理工作使用的手机和微信，加入公司的环球中国、轻松贷审核微信群，群主都是金彪。发广告是在中天的微信推广平台。客户解答有固定形式，应对的几十个问题，内容大概是环球财富卡关于商场购物、零首付购车、贷款的功能方面的问题解答。公司对业务区域的规定是不做北京和天津的业务，其他的都可以。不给天津本地人办业务，是因为都是骗人的，本地人找我们很麻烦。公司对外宣传的内容就是黑白户均办理，不看征信，可以首付贷款购车，不要车的可以卖出变现。另外可以办理贷款，三单业务可以成中介，三十单业务可以成代理。公司还通过中介和代理来发展业务，中介和代理有的会来公司考察、洽谈业务，公司按照对外宣传的内容介绍业务，并提供业务宣传单、环球财富卡和轻松贷卡相关申请表格，另外还会发应对客户问题解答的资料。网上商城有精品区、电器区、积分兑换区、特惠区。精品区和电器区里的东西，买成100元卖5、600元，客户用环球财富卡里的50万信用额度购买。公司要收取卖价一定比例保价税，保价税就是公司实际购买物品成本价，以保证公司不亏钱，积分兑换区和特惠区是用环球财富卡送的5万积分兑换，里面物品实际价值5-700元。零首付购车是我们公司垫付购车款三成，客户三年还本金。轻松贷是办理环球财富卡的一个业务，办理环球轻松贷卡，可以贷款3-10万。客户不采取三户联保或者包装不能直接成功办理轻松贷。零首付购车就是一个噱头，根本不会让客户办理成功，也没有相关汽车销售的合作单位，就是吸引客户来办理环球财富卡，收取相关费用。轻松贷的包装就是让客户相信我们为他们申请贷款，掩饰收取2千元的包装费。轻松贷是公司在审核，不需要提供给其他公司审核，公司没有与贷款公司合作办理贷款。轻松贷是金彪负责审核，第一期最多放3500元，也就是一次性打款总额绝对不会超过客户交给我们的钱。通过第二期申请的客户情况我不清楚，客户很少通过，没有客户通过第三期和第四期贷款，公司规定不会让客户通过第三期和第四期贷款申请，客户贷款不能达到公司承诺的3-10万额度。公司为了吸引客户来办理财富卡，收取相关费用，才要为黑户办理零首付购车和贷款。环球财富卡、环球轻松贷卡没有实际的作用，只是网上商城的用户名，不能提现、套现和取现。公司赚钱的手段就是通过虚假宣传，以能零首付购车，能申请大额贷款为幌子，骗取客户制卡费和激活费。公司的商城没有盈利，公司就是一个骗子公司，主要针对征信不好的黑户。金彪曾经也给我说过零首付购车不稳当，不想做这个了。我们也知道找我们办卡的人都是社会上的烂人，都是想到我们这里把钱拿了就走，都是银行的黑户，基本上没有还款能力，不能按时还款。公司的钱都是转给金彪，其个人收入包括业务提成和每月11500元，11500元是最近几个月金彪开始给的，一共得了大概65000元。电话号码和微信是158XXXX7282，微信名是小雨；工作微信群叫环球财富、轻松贷审核。3.被告人佟立新的供述和辩解。佟立新对环球公司的三种业务即环球财富卡、零首付购车和环球轻松贷的办理和经营程序和目的，环球财富卡和环球轻松贷卡的性质、公司股东和员工工资及提成情况、公司盈利方式的供述与金彪、王璐璐的供述基本一致。另证实，在环球公司成立前，我和金彪、王璐璐、郭鹏飞以及傅某等人都是优信通公司股东，都在优信通公司投资了钱，金彪成立环球公司时，当时我没有在公司上班，但金彪给我说过这个事情，让我入股一万元钱，让我占环球公司股份5%，我当时就同意了。2017年9月左右，法人变更成我，我的股份变成了20%，未签订股权协议，只是我们四个股东聚在一起口头商量的，另外金彪占股份35-36%，王璐璐占股份20-25%，郭鹏飞占股份10-20%。公司的事情由四个股东商量确定。金彪主要负责财务，其主要负责管理业务员和业务（包括找第三方推广平台），郭鹏飞主要辅助我管理业务员和业务（包括采购商品），王璐璐主要管理招聘。公司的资金由金彪管理，每月15号发工资和股东分红。公司通过网上发帖、百度贴吧、微信推广来宣传，微信推广是其在联系，如中天微传媒。对外宣传的内容是：全国黑白户口，统一额度50万，18-58周岁，只要是中国合法公民就可以办理，只要你有身份证银行卡就行，当天审核，当天下卡，不看征信，不走征信，无需面申，顺丰到家，首月免息，利息一分，先息后本。办理并激活环球财富卡后就可以在公司网上商城购物，有50万的信用额度和5万的积分，客户可以用50万信用额度在商城的精品区和特惠区购买商品，我们公司没有自己固定的生产商品渠道或进货渠道，基本上就是在批发网站上去淘。办理并激活环球财富卡后可以申请零首付购车，审核都是假的，业务员按发的资料模板去问客户，让客户觉得是他自己的问题，没办法去办理。当然一开始我们在给客户宣传的时候，就说我们是环球金融控股集团下面的产品，让客户觉得我们公司特大，挺有实力。其实没有环球金融控股集团公司，主要是为了让客户觉得我公司有实力，公司还给客户宣传过购车变现，但是一直都没有找到这样的投资商和汽车公司，这样宣传为的是吸引客户办理主卡，主卡办了后，就按照模板以客户条件不符合资料不齐拒绝办理。办理并激活环球财富卡可以申请轻松贷，通过支付宝看客户的分值，分值不高就审核不通过，但可以通过三户联保和包装来通过。三户联保可以促使中介多交单，实际就多办主卡，利润就高了。轻松贷采取循环贷的方式，以3万为例，第一个月一共放款7千元（放款的方式与金彪的供述一致）。第二个月一般是放金额的40%，即第一个月的7千，再加上5千，上半月客户先还3600元，再放2500元，下半月客户先还2600元，再放2500元。第三个月一般是放金额的80%，也就是之前的7千和5千，再加上1.2万元，上半月客户先还2600元，再放6千，下半月客户先还6100元，再放6千。第四个月就放100%，客户先还6100元，再放1.5万元，月底客户先还1.51万元，再放3万元。很多客户没有这个耐心，一般客户走到第二个月的上半月就不愿意往下循环了，其实3万是我们这个产品最低的一个金额，但是没有一个成功的。公司这样放款是磨灭客户的耐心，公司也不希望客户一直走下去，因为走下去风险要高一些。我们就是希望让客户自己放弃贷款，让客户觉得不是我们的原因贷不了款，而是他自己的原因造成的。绝大部分客户的目的是想贷款，一部分是零首付购车，经常有客户打电话联系公司反映零元购车办不了，轻松贷为什么没有通过之类，零元购车公司是办不了的，我们就找客户提交的资料有这样或那样的问题。如果客户递交的东西差不多都齐了，没办法了，我们就会说现在还是办不了，先把资料放我们这，可以的话我们会在第一时间通知你。我们公司在北京、天津不发广告，不做本地的，零首付购车办不下来，担心客户找我们公司麻烦。公司是以“不管黑户、白户”、“50万额度”、“零首付购车”、“轻松贷3-10万，最高可至20万”来宣传，促使客户办理环球财富卡、轻松贷卡盈利。公司宣传三大业务的真正目的是希望客户办理环球财富卡。收取的年费、制卡费、激活费扣除业务员提成、商品成本后还能盈利8-900元。客户使用50万的授信额度、5万元的积分支付我之前说的保价税购买商品。只要有钱，金彪就按股份的比例分。组长提下面组员的1%，我还要提所有业务员的1%。2017年2月至今，其一共办了大概60张的样子左右。4.被告人郭鹏飞的供述和辩解。郭鹏飞对环球公司三种业务即环球财富卡、零首付购车和环球轻松贷的办理和经营程序和目的，环球财富卡和环球轻松贷卡的性质、公司股东和员工的工资及提成情况、公司盈利方式的供述与金彪、王璐璐、佟立新的供述基本一致。另证实，2016年9月，金彪、佟立新、王璐璐新成立天津环球融汇商贸有限公司，法人是佟立新，负责外勤；金彪是总经理，负责全面工作；王璐璐是副总经理，负责人事、公司日常内务、给员工发工资；金彪让其负责推广。培训部负责培训新人，就其一个人。2017年3月，四人商量股份、分红的事情，金彪和王璐璐占股65%，佟立新占股20%，我占股15%，并给其接待经理的职位，让其接待外地来想成为中介或代理的客户，负责物流。有些客户也会实地考察公司地址，给客户拿营业执照及荣誉证书，其实两块假的荣誉证书是金彪找人做的，再让客户看看公司环境，让客户感觉相当的有档次，公司有实力，更让客户信服，让他们更好办理我们的环球财富卡和轻松贷卡。向客户介绍办了环球财富卡就可以“零首付购车”“小额贷款”“网上购物”，只需要500元卡费，当时不向客户说还要2千元的激活费是因为怕说了客户不办了。客户交了500元收到卡后，客户打电话时我再说还要2千元的激活费才能使用。客户心想已经交了500元，他不交的话，这钱就白花了。公司主要针对的客户是“黑户”，就是指银行征信不好，在国家正规银行办理不了贷款业务的人群。客户在办理业务时，有问过如果办理不成功是否可以退换2500元卡费，我们会告知他们可以退。但事实上，客户办理环球财富卡激活后，这个2500元是不退的。零首付购车是2016年9月开始推广，是假的，其实是购买不到汽车，其实就没有人审核这个材料，也没有审车部，内勤就给客户发送审核未通过的短信。公司没有跟别的公司合作零首付购车，公司也没有客户实现零首付购车，之所以要承诺能办理零首付购车是为了吸引客户办理环球财富卡。在网站购物，物品的实际价值不高于客户的保价税。客户网上购物实际上购买得越多赔得越多，因为客户实际支付的钱高于本物品的市场价格，还要支付在财富卡上每月1%的利息，所以客户在网上购物的少。有的客户在办理公司轻松贷业务的时候，告诉他信用额额度不够，他要想继续贷款，我们就喊他们在公司商城消费增加信用额度。网站上的货物都是其通过淘宝、京东买的，价值一般都低于客户交的保价税。客户不购物时，再向客户推销小额贷款，客户提交申请表后，由内勤发审核未通过的短信，并告知其三户联保或者30日后重新递交。并介绍三户联保或者交2千元包装费通过的方式，包装费就是给客户开假的收入证明。环球轻松贷卡实际放款总金额始终低于在公司投入的钱，一般最大额度放3500元的居多，如果客户再要求放款的话，以各种理由审核不通过。在给客户解释轻松贷的时候，没有明确告诉客户中间的细节流程，只会告诉他第一期放贷7千元，第二期放贷申请额度的10-40%，第三期放贷申请额度的40-80%，第四期会放贷100%。不明确告知客户这些细节流程，是怕客户知道后不干了，因为公司放贷给他们的钱很少。公司放贷要设置那么多细节，目的是为了拖时间，最终让客户失去耐心，自动放弃贷款，公司没有跟贷款公司合作过。公司通过在网上发广告、熟人介绍、中介推广的方式发展客户，对外宣传是“零首付购车”“小额贷款”“网上购物”，让客户办理财富卡和轻松贷卡，从而骗取客户的制卡费、激活费、小额利息、包装费等费用。网上购物不是真正想让客户在上面购物，只是想收取办卡的钱；零首付购车就是一个噱头，不管客户怎么申请，都是办不下的；轻松贷也是一个噱头，宣传的最低3万贷款也没有一个成功的。其每月分红5-8千元，王璐璐和佟立新每月分红1万多，除了每月分红，每个人还要加基本公司和业务提成的10%。2016年9月至今，自己获利8万多元，都用在生活开销了。5.被告人于某某的供述和辩解。于某某对环球公司的情况、三种业务的办理等情况的供述与金彪等人的供述基本一致。另证实，公司股东是金彪、佟立新、王璐璐、郭鹏飞，金彪负责管理整个公司的运行和财务；王璐璐分管行政部的工作，负责员工招聘、发放工资、财务报销，也参与公司政策的决定；佟立新分管市场部的工作，督促市场部开展工作和业务指导，审核轻松贷的资料；郭鹏飞协助王璐璐分管行政部，负责员工培训、代理和中介的商谈。其每月工资3200元，2017年1月，开始做财富卡业务，底薪是3200元，再加10%业务提成。2017年7月份开始，提升为业务组长，除自己做业务外，负责业务员业务、考勤统计，面试员工和员工培训，工资除3200元和个人业绩提成的10%外，再加所管业务员业绩的1%。平时工资每月5-6千，最多1万多。新员工到公司的时候，公司会发一份应答客户问题的话术和公司的宣传单。员工在办理财富卡时，不给天津和北京本地的客户办理，客户被法院起诉或执行中的不给办理。6.被告人阮某的供述和辩解。被告人阮某对环球公司的股东情况，三种业务即环球财富卡、零首付购车和环球轻松贷的办理和经营程序和目的，环球财富卡和环球轻松贷卡的性质、公司股东和员工的工资及提成情况、公司盈利方式的供述与金彪等人的供述基本一致。另证实其2017年8月到公司上班，3个月试用期工时，每月工资2千元，300元全勤奖金，200元餐补以及10%的提成；转正后工资是2500元，其余不变。大概有100多个客户都申请办理我们公司的“零首付购车”“轻松贷”，并且办理了公司的“环球财富卡”。“零首付购车”到目前为止一个都没有办理成功，“轻松贷”也没有全额放款。我在我办理的人员表上签字确认，我一共办理了134张财富卡，没有激活和注销的有59人，激活的有75人，其中8个客户办理了轻松贷卡。客户王某某、符某某做过包装共4千元。提成算下来共22100元，另外加上公司共7500元，在公司拿了近2万元。7.被告人苏某的供述和辩解。被告人苏某对公司股东及分工情况、公司内勤部和业务部人员情况、公司三大业务的情况、办理环球财富卡和环球轻松贷卡收费的供述与阮某等人的供述基本一致，另证实其2017年3月至2017年9月在公司上班，2017年10月至2017年12月请假在江西老家，但还在给公司工作，我共办理了170多个客户，激活环球财富卡成功的有100多个，办理了轻松贷卡的有20多个，总共业务量在32万左右，共获利2至3万。公司业务员在开始做业务一两个月后就会在私底下议论为什么自己的客户业务都办不下来，开始觉得这个公司可能就是骗人的。公司开过两次所有股东、职工参加的大会，宣称公司是正规的，都是为了稳定大家情绪，主要是金彪和王璐璐在讲话。8.被告人任某某的供述和辩解。任某某对公司领导人员及分工、公司组成部门和人员、公司三大业务的情况、员工收入等的供述与阮某、苏某等人的供述基本一致，另证实，2017年4月到公司上班，是于某某面试的。其通过微传媒推广、自己在网上发帖的方式，让需要贷款的人来联系我们，然后再叫客户办理我们公司的财富卡。公司的经营模式就是骗人的，业务广告内容给黑户都可以零首付构成和轻松贷不现实的低要求给客户承诺，公司也没有合作4S店提供零首付购车，轻松贷包装都是做假证明，公司也不退款给没有办成功零首付购车和轻松贷的客户。这些是利用客户在办理环球财富卡和轻松贷环节中收取费用来诈骗客户的钱。公司规定不做北京和天津的业务。其办理了115张财富卡，其中没有激活和注销的有36人，激活的有79人，有16人办理了轻松贷。办理财富卡人员总金额215500元，轻松贷总金额16000元。其获利3万多元。9.被告人孟某某的供述和辩解。孟某某供述内容与任某某、阮某等人的供述基本一致。另证实其2017年5月上班，是公司业务部门业务员，主要负责推广办理公司的环球财富卡和轻松贷卡。前三个月每月底薪2千，之后每月底薪2500元，外加300元全勤奖，200元餐补和提成。共办理了55张财富卡，激活45张，办理轻松贷卡14张，已经在客户名单上签字确认。在公司上班三个月后，看见客户申请都没有通过，客户按照公司的要求提交了购车资料，公司还是以客户资料不齐等原因拒绝了客户，老员工告诉她公司会找各种理由不给客户审核通过。10.被告人薛某某的供述和辩解。对公司的股东及分工、公司的部门构成及人员组成、三大业务的情况、业务员工资收入等的供述与孟某某等人的供述基本一致。另证实其通过于某某面试入职。另证实进入公司时还不清楚公司有欺瞒客户的行为，开始做了一段时间业务，大概是2017年5月份开始，知道公司以各种理由推诿客户，自己的客户也逐渐在反映问题，公司无法实现3-10万的贷款，也不能实现零首付购车，就觉得公司有问题，会不会是骗人的。后来公司的人帮忙解决了，或者客户自己接受了，也就没有再提出了问题。当时意识到了可能是骗人的，但是我没有多想了。工资是底薪加提成，2千的底薪，300元的全勤，200元的餐补，再加财富卡2500元和包装费2千的10%的提成。办财富卡的客户有112个，其中激活的有67个，有13个成功申请了轻松贷，从中获利18400元。11.被告人闫某某的供述和辩解。证实其不是环球公司员工，不知道环球公司的情况，只是帮金彪卖环球公司的卡赚取提成。2016年12月开始帮金彪的公司通过网上推销环球财富卡和环球轻松贷卡。客户如果把费用交给闫某某，闫某某把自己的提成提出后剩余的钱转给公司；客户如果把费用直接交到公司账户，金彪再将提成返给闫某某。开始办卡不了解到环球公司是欺骗客户，后来了解到环球公司是在欺骗客户。环球公司对零首付购车和轻松贷设置条件的目的就是让客户知难而退，设置噱头是为让公司赚制卡费、激活费、包装费及网上购物，对客户进行欺瞒、欺骗。联系客户使用的“大柚子”的微信，绑定的是186XXXX8645，绑定的银行卡是我所使用的我老公曲某某的工行卡，我收到的提成的钱一部分也提现到这张银行卡，共提现10万元左右。500元制卡费提成300元，2千元激活费提成700元，3千元包装费提成1千元，轻松贷卡的1千元没有提成。其推销办卡的流程、方式等与其他人员供述基本一致。12.被告人刘某某的供述和辩解。刘某某对环球公司的股东及分工、公司部分及组成人员、三大业务情况、业务员提成等的供述与孟某某、薛某某等人的供述基本一致。另证实，2017年4月进入环球公司，于某某对其进行面试。其办理财富卡一共124人，激活71人，未激活或者注销的53人，办理轻松贷卡的19人，经过包装的3人即贾某某、胡某、陈某3，底薪加提成共获利4.4万。2017年7月左右，觉得是一个空壳的诈骗公司，因为公司没有合作的银行、金融机构或者汽车机构，宣称有些假，包装是假的，公司网上购物保价税就是商品的成交价，客户还要还利息，贷款基本放款至第一、二期就不放款，宣传的目的就是让客户办理财富卡。（五）相关笔录1.搜查笔录、涉案物品照片。证实公安机关将环球公司查封时，民警对该公司办公地点及涉案人员人身进行搜查，对不在公司的佟立新和闫某某的住处和车辆进行搜查，并扣押涉案物品。2.现场勘验和检查笔录。证实对环球公司的现场进行了勘查，扣押涉案人员的工作手机、电脑、笔记本等物品。3.电子物证检查工作记录。证实对涉案并扣押的任某某、孟某某、阮某、于某某、刘某某、薛某某、陈某、金彪手机进行电子物证检查。在上述人员的手机中，检查到于某某等人与客户或者代理的聊天和转账记录，于某某等人与金彪的聊天和转账记录等。4、辨认笔录，证实金彪等被告人及证人相互之间进行了辨认。（六）鉴定意见和审计报告1、鉴定评估意见书、办案情况说明。证实经重庆中艺文物鉴定有限公司鉴定，涉案的金色项链为铜项链，2017年10月25日零售市场建议参考价格为60-80元。同时，巴南区价格认证中心无法对“快拨”电话卡进行鉴定。2.司法鉴定意见书（中甲【2018】会鉴字第002号）。证实经会计师事务所审计，环球公司案件涉及被害人2842人，金额5195859元。环球公司购物共花费105404.53元。轻松贷涉及360人1594次轻松贷放贷，放款金额2474000元，还款金额2561103元（差额87103元）。2016年10月至2017年11月，于某某等9人通过银行卡发放工资共计365938元。上述证据，内容客观真实，证据与证据之间能够形成锁链，相互印证，足以认定。本院认为，被告人金彪、佟立新、郭鹏飞、王璐璐、于某某、闫某某、薛某某、苏某、刘某某、任某某、孟某某、阮某以非法占有为目的，通过网络发布虚假信息，隐瞒真相，骗取他人钱财，金彪、佟立新、郭鹏飞、王璐璐诈骗数额5195859元，数额特别巨大；于某某参与诈骗数额19万余元、闫某某参与诈骗数额18万余元、薛某某参与诈骗数额13万余元、苏某参与诈骗数额18万余元、刘某某参与诈骗数额13万余元、任某某参与诈骗数额19万余元、孟某某参与诈骗数额10万余元、阮某参与诈骗数额12万余元，均数额巨大，各被告人的行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的犯罪事实清楚，罪名成立。被告人于某某、闫某某、薛某某、苏某、刘某某、任某某、孟某某、阮某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人苏某主动投案，如实供述诈骗事实，系自首，可以从轻或减轻处罚。被告人金彪、佟立新、郭鹏飞、王璐璐、于某某、闫某某、薛某某、刘某某、任某某、孟某某、阮某到案后，如实供述主要诈骗事实，可以从轻处罚。被告人闫某某、刘某某、苏某退还全部赃款，被告人薛某某、任某某、孟某某退还部分赃款，可酌情从轻处罚。被告人郭鹏飞、王璐璐、于某某、闫某某、薛某某、苏某、刘某某、任某某、孟某某、阮某认罪态度较好，可酌情从轻处罚。关于部分被告人及辩护人提出不构成犯罪或构成非法经营罪的意见。首先，从现有证据看，被害人办理环球财富卡的目的是零首付购车、贷款以及购物套现，并不是单纯购物，而环球公司根本不能实现其宣传的零首付购车、贷款、购物套现等目的，其诈骗方式就是通过网络发布广告，以零首付购车和贷款来吸引被害人办理并激活环球财富卡、环球轻松贷卡。被告人明知该公司无能力实现零首付购车和贷款，却以此为由故意隐瞒真相，虚假宣传，在客户办卡激活后，故意人为设置障碍导致客户不能实现办卡目的。该公司的网上商城及贷款业务根本就无法支持该公司运行，金彪等人也不关心网上商城和贷款的经营、收益等，环球公司的收入来源就是制卡费、激活费和包装费，公司还特别规定不发展北京和天津户籍的客户。因此，金彪、佟立新、郭鹏飞、王璐璐、刘某某等被告人的行为符合诈骗罪的犯罪构成要件，对其相关辩护意见不应采纳。同时，闫某某、于某某、苏某、任某某、刘某某、阮某、薛某某、孟某某等被告人作为公司中介人员或公司员工，即使最初开展业务时不知道其行为系诈骗行为，但在开展一段时间业务后，明知或应当知道公司隐瞒真相进行虚假宣传，故意设置障碍导致大量客户不能实现办卡目的而投诉，以及公司特别规定不发展北京和天津户籍的客户，公司其他人员相继离职，公司前述行为引发一般职员私下议论，金彪等人专门开会稳定民心等情况下，仍然为一己私利，心存侥幸地继续诈骗受害者，故该八名被告人构成诈骗罪，应对各自诈骗的金额承担刑事责任，同时考虑到被告人确系通过正常程序入职，其获利也仅为工资，该犯罪具有一定的迷惑性，作为刚入职的年轻人，不能一入职就判断其行为系犯罪，故在认定诈骗金额时，应扣除入职之初不明知犯罪期间的金额。关于被告人王璐璐及辩护人提出王璐璐应认定从犯的意见。在本案中，应综合股东身份、管理层级、公司地位、获利情况等因素综合区分主犯和从犯。首先，虽然从公司工商登记显示佟立新股份为100%，但王璐璐在第一、二次供述中均陈述其投了20000元给金彪作为入股，公司股东是金彪、佟立新、郭鹏飞、王璐璐，在之后的供述中才否认其是股东，20000元是借给金彪，其翻供无合理理由；同时，佟立新、郭鹏飞均证实公司实际股东为金彪、佟立新、郭鹏飞、王璐璐，公司每月15号左右分红，金彪也供述说过要分股份给王璐璐，张某某、于某某等多名员工均证实王璐璐系公司股东之一,结合上述证据，足以证明王璐璐系公司实际股东。其次，从公司管理层级讲，金彪、佟立新、郭鹏飞均证实王璐璐为公司经理，其职责为招聘员工，协助金彪管理公司；于某某等多名员工也证实王璐璐系公司高层管理人员，王璐璐在公司的职能、地位和作用不低于佟立新、郭鹏飞二人。其三，从收入情况看，除金彪外，王璐璐的收入在环球公司居第二位，远高于刘某某等一般员工，其收入也不是按照一般员工基本工资加提成的方式进行计算。因此，被告人王璐璐在该犯罪中并非次要或辅助作用，不能认定为从犯，对被告人王璐璐及辩护人该意见不予采纳。关于是否应扣除环球公司出售或赠送的商品价值的问题。该出售或赠送的商品价值实为金彪等人行使诈骗行为所付出的成本，不应在诈骗金额中扣除，对该意见不予采纳。关于佟立新及辩护人提出“其2017年3月才到环球公司上班，应从2017年3月计算其诈骗金额”的辩解意见。虽然佟立新在环球公司成立之初未在公司上班，但根据佟立新、金彪等人的供述，佟立新与金彪等人一同在优信通公司工作过，其与被告人金彪共谋成立环球公司，并出资成为股东，对环球公司的诈骗模式也是明知的，之后也参与了分红，故应对环球公司成立后诈骗的全部犯罪金额承担责任，对该意见不予采纳。综上，对被告人金彪、佟立新、郭鹏飞、王璐璐依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条、第二十六条、第六十七条第三款、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定；对被告人闫某某、于某某、任某某、刘某某、阮某、薛某某、孟某某依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定；对被告人苏某依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条第一款、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人金彪犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年十个月，并处罚金470000元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2017年12月2日起至2030年9月30日止，已折抵刑期一日；罚金限本判决生效之日起三十日内缴纳）二、被告人佟立新犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年四个月，并处罚金390000元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2017年12月2日起至2029年3月31日止，已折抵刑期一日；罚金限本判决生效之日起三十日内缴纳）三、被告人郭鹏飞犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金360000元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2017年12月2日起至2028年11月30日止，已折抵刑期一日；罚金限本判决生效之日起三十日内缴纳）四、被告人王璐璐犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金360000元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2017年12月2日起至2028年11月30日止，已折抵刑期一日；罚金限本判决生效之日起三十日内缴纳）五、被告人于某某犯诈骗罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金39000元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2017年12月2日起至2020年9月30日止，已折抵刑期一日；罚金限本判决生效之日起三十日内缴纳）六、被告人闫某某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金25000元（已预缴）；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2019年6月25日起至2021年1月22日止，已折抵刑期二日；罚金限本判决生效之日起三十日内缴纳）七、被告人薛某某犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金29000元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2019年6月25日起至2021年5月16日止，已折抵刑期三十九日；罚金限本判决生效之日起三十日内缴纳）八、被告人苏某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金18000元（已预缴）；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2019年6月25日起至2020年8月24日止；罚金限本判决生效之日起三十日内缴纳）九、被告人刘某某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金21000元（已预缴）；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2019年6月25日起至2020年8月16日止，已折抵刑期三十九日；罚金限本判决生效之日起三十日内缴纳）十、被告人任某某犯诈骗罪，判处有期徒刑二年四个月，并处罚金33000元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2019年6月25日起至2021年9月15日止，已折抵刑期三十九日；罚金限本判决生效之日起三十日内缴纳）十一、被告人阮某犯诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金32000元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2019年6月25日起至2021年8月16日止，已折抵刑期三十九日；罚金限本判决生效之日起三十日内缴纳）十二、被告人孟某某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金26000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2019年6月25日起至2021年2月13日止，已折抵刑期三十九日；罚金限本判决生效之日起三十日内缴纳）十三、对已扣押的电脑、手机、压卡机、硬盘、待销售物品、U盘、笔记本、公章、工作牌、环球财富卡、资料等作案工具予以没收（由重庆市公安局巴南区分局处理）。十四、责令被告人金彪、佟立新、王璐璐、郭鹏飞连带退赔2842名被害人共计5195859元（被告人金彪、佟立新、王璐璐、郭鹏飞及天津环球融汇商贸有限公司已被冻结的银行卡、财付通、支付宝账户中的存款余额用于退赔，不足部分由四被告人另行退赔）；责令被告人于某某连带退赔被害人190000元，责令被告人薛某某连带退赔被害人100000元，责令被告人任某某连带退赔被害人160000元、责令被告人孟某某连带退赔被害人70000元、责令被告人阮某连带退赔被害人120000元（本项款项限本判决生效之日起三十日内退赔）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第五中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  涂 恩人民陪审员  喻启平人民陪审员  穆礼芬二〇一九年七月九日法官 助理  乔兴秀书 记 员  周维娜