安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0504民初1402号原告：安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省马鞍山市雨山区红旗南路1659号。法定代表人：孙晓。董事长。委托诉讼代理人：周珊珊，该公司员工。被告：孙世来，男，1963年5月5日出生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。被告：周桂英，女，1970年10月6日出生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。被告：刘金保，男，1966年10月1日出生，汉族，住安徽省马鞍山市雨山区。原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司（以下简称马鞍山农商行）与被告孙世来、周桂英、刘金保金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告马鞍山农商行委托诉讼代理人周珊珊、被告孙世来、周桂英、刘金保到庭参加诉讼。本案现已审理终结。马鞍山农商行向本院提出诉讼请求:1、判令被告一、被告二向原告归还合同号1561201222000271截至2019年2月18日拖欠的借款利息9504.78元；2、请求判令解除合同号1561371120161200原、被告之间于2016年9月7日签订的《“金龙易贷.福龙卡个人额度借款（担保）合同”》；3、判令被告一、被告二归还原告借款本金91219.7元；4、请求判令被告一、被告二向原告归还截至2019年2月18日拖欠利息5280,32元、拖欠本金罚息649.81元、拖欠利息复利288.85元；5、请求判令被告一、被告二支付原告自2019年2月19日起至有效判决确定的给付之日止，以拖欠的借款本金91219.7元为基数按12.25%利率1.5倍的标准计算的逾期利息；6、请求判令被告三对被告一、被告二的上述第1至5项债务在保证责任范围内承担连带保证责任；7、请求判令本案诉讼费等全部诉讼费用由上述孙世来、周桂英、刘金保被告承担。事实与理由：1、被告一、被告二、被告三与原告签订了编号156120^22000271《“金农易贷，福农卡个人额度借款（担保〉合同》，向原告借款30万元,原告履行了放款义务。借款期限自2012年10月19日至2015年10月19日，利率为12.25%。对于未按时还款的，按照借款利率的150%计收逾期利息。借款自2015年6月19日，借款人停止归还借款，原告多次催款未果。截至2019年2月18日，借款人尚拖欠借款本金0元、拖欠利息0元、拖欠本金罚息9504.78元。(合计9504.78元)2、被告一、被告二、被告三与原告签订了编号1561371120161200《“金农易贷，福农卡个人额度借款（担保）合同》，向原告借款13万元,原告履行了放款义务。借款期限自2016年9月13日至2021年9月13日，利率为12.25%。对于未按时还款的，按照借款利率的150%计收逾期利息。借款自2018年8月20日，借款人停止归还借款，原告多次催款未果。截至2019年2月18日,借款人尚拖欠借款本金91219.7元、拖欠利息5280,32元、拖欠本金罚息649,81元、拖欠利息复利288.85元。(合计97438.68元)3、综上拖欠金额合计106943.46元。原告认为，原告与被告之间的借贷、担保合同法有效，应受法律保护。为保护原告的合法权益，故诉至贵院，请求依法支持以上诉请。孙世来辩称：借款是事实，具体欠款数额我不太清楚，现在经济状况不好，希望可以协商解决。周桂英辩称：第一笔借款一直是孙世来在还，没还完我不清楚，之后银行通知我才知道此事。转贷后的130000元借款我一直在还，还了一年多，后来孙世来生病就没有能力还了。我愿意还款，罚息钱我希望可以减免些。刘金保辩称：我对承担连带责任没有异议，但签合同是不知道我是怎样的担保责任，银行提供的是格式合同。我为借款提供担保纯属是同事帮忙，没有任何经济利益。2014年停贷后我打款150000元给周桂英，之后又打了50000元，让她还银行贷款，在2016年银行起诉时才知道钱被她挪用了，周桂英的收入是可以偿还银行贷款的，我认为她有恶意拖欠的意图。周桂英借了别人钱，也陆续还了，就是不还我和银行贷款。另，银行的罚息过高，法院应该予以调整。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于刘金保提交的借条复印件一份，与本案无关联性。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月19日，马鞍山农商行（乙方）与共同借款人孙世来、周桂英（甲方）、保证人刘金保签订《“金龙易贷.福农卡”个人额度消费（担保）合同》一份，主要约定：一、借款额度为300000元，用途为店面扩大。二、借款额度有效期自2012年10月19日至2012年11月18日。在额度有效期间终止时，未支用的借款额度自动失效。单笔借款期限指自单笔借款提款日起至约定还款日止的期间。合同项下单笔贷款期限小于等于36个月。三、贷款利率为固定利率，单笔贷款的贷款利率为年利率12.25%，在借款期限内，该利率不变。四、罚息。甲方未按时还清的任意一期借款本金的和利息，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按贷款利率加收50%计收罚息和复利。当日，马鞍山农商行向孙世来发放贷款300000元。2016年9月13日，就上述借款，孙世来、周桂英、刘金保向马鞍山农商行出具一份承诺书，载明“本人孙世来，已将20000元打入雨山支行待销账账户，其中9682.05元用于归还合同号1561201222000271项下的本金，剩余金额用于归还拖欠利息。本人承诺将合同号1561201222000271项下剩余拖欠利息（具体金额以农商行银行综合义务系统为准）于两年内结清，具体还款计划为2017年3月20日还欠息10000元整；2017年9月20日还欠息10000元整；2018年3月20日还欠息10000元整；2018年9月20日结清剩余欠息”。截至2019年2月18日，尚欠利息9504.78元。2016年9月13日，马鞍山农商行（乙方）与共同借款人孙世来、周桂英（甲方）、保证人刘金保签订《“金龙易贷.福农卡”个人额度消费（担保）合同》一份，主要约定：一、借款额度为130000元，用途为归还1561201222000271项下贷款。二、借款额度有效期自2016年9月7日至2016年12月6日。在额度有效期间终止时，未支用的借款额度自动失效。单笔借款期限指自单笔借款提款日起至约定还款日止的期间。合同项下单笔贷款期限小于等于60个月。三、贷款利率为固定利率，单笔贷款的贷款利率为年利率12.25%，在借款期限内，该利率不变。还款方式为按月等额本息还款法。四、罚息。甲方未按时还清的任意一期借款本金的和利息，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按贷款利率加收50%计收罚息和复利。五、担保方式为最高额保证，丙方提供连带责任保证。担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用，保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。同日，马鞍山农商行发放贷款130000元。截至2019年2月18日，尚欠借款本金91219.7元，借款利息6218.98元（含利息、罚息、复利）。本院认为：依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。案涉的两份《“金龙易贷.福农卡”个人额度消费（担保）合同》系当事人真实意思的表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，应属合法有效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。马鞍山农商行按约发放了贷款，各被告未按约定履行偿还借款义务，构成违约，应当承担偿还借款和相应的违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、孙世来、周桂英于本判决生效之日起十日内向安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司归还《“金龙易贷.福农卡”个人额度消费（担保）合同》(合同编号为1561201222000271)项下的借款利息9504.78元（截至2019年2月18日）。二、解除安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司与孙世来、周桂英、刘金保于2016年9月13日签订的《“金龙易贷.福农卡”个人额度消费（担保）合同》（合同编号为1561371120161200）。三、孙世来、周桂英于本判决生效之日起十日内向安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司归还《“金龙易贷.福农卡”个人额度消费（担保）合同》（合同编号为1561371120161200）项下的借款本金91219.7元，借款利息6218.98元（含利息、罚息、复利，计算至2019年2月18日），并支付借款逾期利息（自2019年2月19日起以91219.7元为基数按合同约定的标准计算至本判决确定给付之日时止）。四、刘金保对上述债务承担连带清偿责任。刘金保承担连带清偿责任后，可向孙世来、周桂英追偿。如果孙世来、周桂英、刘金保未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1219.5元，由孙世来、周桂英、刘金保共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审判员  胡存祥二〇一九年七月二十三日书记员  王贝蓉附：相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。