湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1002民初248号原告：湖北荆州农村商业银行股份有限公司，住所地：湖北省荆州市沙市区江津中路255号。法定代表人：柯国梁，该公司董事长。委托诉讼代理人：梅平、彭长利，湖北昭信律师事务所律师。被告：邱实，男，1987年11月14日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：向阳，男，1987年9月7日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：荆州市机器猫网咖有限公司，住所地：湖北省荆州开发区省电力建设第二工程公司综合楼一楼5号门面。法定代表人：邱实，该公司董事长兼总经理。被告：荆州市星盟网咖有限公司，住所地：湖北省荆州市沙市区北京中路人信汇大商业1单元2层1号。法定代表人：邱实，该公司执行董事兼总经理。原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司（以下简称：农商银行）诉被告邱实、向阳、荆州市机器猫网咖有限公司（以下简称：机器猫网咖）、荆州市星盟网咖有限公司（以下简称：星盟网咖）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人彭长利到庭参加了诉讼，被告邱实、向阳、机器猫网咖、星盟网咖经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告邱实立即偿还原告贷款本金325000元及截止2018年6月26日的利息10387.52元；从2018年6月27日起至本金偿还完毕为止利息按年利率21.6%计算；2.依法判令被告向阳、机器猫网咖、星盟网咖对被告邱实上述债务承担连带保证责任；3.判令四被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年被告邱实因经营需要向原告申请贷款45万元，2017年7月17日，原告与被告邱实签订了《微小贷款个人借款合同》，合同约定：借款450000元，借款期限18个月，年利率14.4%，罚息为年利率上浮50%，按月结息，按照分期还款计划还本。被告向阳、机器猫网咖、星盟网咖分别与原告签订了《微小贷款保证合同》，被告向阳、机器猫网咖、星盟网咖对被告邱实的贷款本息承担连带责任。原告于2017年7月17日依约向被告邱实发放了450000元贷款。被告邱实未借款后拒不按合同约定分期还款计划偿还本息，其行为构成违约，原告于2018年6月25日依约宣布贷款提前到期。被告向阳、机器猫网咖、星盟网咖未履行保证义务，对被告邱实贷款本息应承担还款责任。被告邱实、向阳、机器猫网咖、星盟网咖经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，且未向法庭提交书面答辩状及证据，视为其放弃诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无异的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：湖北荆州农村商业银行股份有限公司鑫源支行（以下简称：农商银行鑫源支行）系原告农商银行的分支机构。被告邱实因网吧装修需要资金，向农商银行鑫源支行申请个人经营性贷款。2017年7月17日，被告邱实作为借款人与农商银行鑫源支行（贷款人）签订了一份《微小贷款个人借款合同》（编号：荆农商开微借字20170701002），合同约定：借款人向贷款人申请借款，借款金额为人民币450000元；借款期限为18个月，自实际放款日起算，实际放款日以借据记载为准；借款首次执行年利率14.4%，本合同项下借款利率在合同借款期限内保持不变；借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息；借款人采取分期还款方式，按月结息，结息日为每月的11日；具体分期还款计划如下①2017年8月11日、9月11日、10月11日只按实际付息，不还本金，②2017年10月11日至2018年12月11日共14个月每月还本金25000元，按月实际付息，此期间合计还本350000元，③2019年1月11日一次性偿还本金100000元，按月实际付息，贷款结清；本合同项下借款由向阳提供连带责任还款保证，并另行签订《微小贷款保证合同》；借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其他任何应付款项的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项；借款人违反约定的期限归还借款，……，应当按照约定支付罚息，直至本息清偿为止，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，被告向阳作为保证人（甲方）与农商银行鑫源支行（债权人、乙方）签订了一份《微小贷款保证合同》（编号：荆农商开微保字2017010002），约定：为了确保乙方债权实现，甲方自愿提供保证担保；被担保的主合同为乙方与邱实（主债务人）于2017年7月17日签订的编号为荆农商开微借字20170701002的《微小贷款个人借款合同》；保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证范围包括主债权、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）；保证期间自主合同项下借款期限届满次日起两年，乙方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为乙方向借款人通知的还款次日起两年。2017年7月17日，农商银行鑫源支行将贷款450000元发放至被告邱实账户，并确定借款到期日为2019年1月11日。2017年12月11日，农商银行鑫源支行又分别与被告机器猫网咖、星盟网咖各签订了一份《微小贷款保证合同》（编号：荆农商开微保字2017010002-2、荆农商开微保字2017010002-3），合同条款与编号为荆农商开微保字2017010002《微小贷款保证合同》一致。贷款发放后，被告邱实尚能按照借款合同约定分期还款计划按时偿还贷款本息，自2018年1月11日开始发生拖欠还款行为，2018年3月28日被告邱实一次性结清了前期拖欠的贷款本金及本金罚息，并支付正常利息至2018年3月28日。2018年4月11日，被告邱实只偿还了利息80.46元，未能偿还当期应还贷款本金25000元及2018年3月28日至2018年4月11日期间的正常利息1820元，之后也只于2018年6月21日、2019年3月10日共计偿还利息100.02元。2018年6月26日，被告邱实收到了农商银行鑫源支行发出的《贷款提前到期通知书》，载明“……我行宣布上述合同（合同号为荆农商开微借字20170701002号的《微小贷款个人借款合同》）项下贷款于2018年6月30日提前到期，请贵方立即筹措资金，归还该上述合同项下全部结欠本金325000元、利息10387.52元（计息至2018年6月11日）”。截止至2019年5月6日，原告主张被告邱实尚欠贷款本金325000元、合同期内利息23800元、逾期罚息33372.52元未还，故而成讼。本院认为，农商银行鑫源支行分别与被告邱实、向阳、机器猫网咖、星盟网咖签订的《微小贷款个人借款合同》、《微小贷款保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，故合法有效，各方当事人应当按照合同所约定的义务予以履行。农商银行鑫源支行履行了发放贷款义务，被告邱实未依约按时履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。农商银行鑫源支行作为原告农商银行的分支机构，其在总行授权范围内依法开展的金融业务，民事责任由总行承担。对于原告主张被告邱实偿还尚欠贷款本金325000元、合同期内利息23800元及截止至2019年5月6日的逾期罚息33372.52元的诉讼请求，根据庭审查明的事实，被告邱实在贷款发放后偿还了贷款本金125000元、尚欠本金325000元未还，借款期限内支付正常利息至2018年3月28日、尚欠自2018年3月29日起至2019年1月11日贷款到期之日止的正常利息23800元未还，自2018年4月11日之后只偿还了逾期罚息180.48元、截止至2019年5月6日尚欠逾期罚息（本金罚息）33372.52元，原告的上述诉请符合法律规定和合同约定，数额主张准确，故本院予以支持。对于原告还主张被告邱实按年利率21.6%向原告支付利息至本金偿还完毕为止的诉讼请求，根据原告庭后提交的《邱实拖欠我行贷款本金、利息、本金罚息计算表》的内容可知，原告主张的逾期罚息是按贷款利率（年）14.4%的1.3倍即18.72%计算得来，本院认定原告就罚息利率重新作出了减轻借款人违约责任的约定，故原告主张按年利率21.6%计算逾期利息的诉讼请求，本院不予支持，本院认定被告邱实还应自2019年5月7日起按罚息年利率18.72%继续向原告支付逾期罚息直至贷款本金偿还完毕之日止。被告向阳、机器猫网咖、星盟网咖应根据《微小贷款保证合同》的约定，对债务人邱实的上述债务承担连带清偿责任。被告向阳、机器猫网咖、星盟网咖作为保证人在承担担保责任后，有权在承担担保责任的范围内向债务人即被邱实追偿。被告邱实、向阳、机器猫网咖、星盟网咖不答辩、不应诉、不举证，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、被告邱实于本判决生效之日起十日内偿还原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司贷款本金325000元、合同期内利息23800元及截止至2019年5月6日的逾期罚息33372.52元，并自2019年5月7日起以尚欠贷款本金为基数按罚息年利率18.72%继续支付逾期罚息直至贷款本金清偿完毕之日止；二、被告向阳、荆州市机器猫网咖有限公司、荆州市星盟网咖有限公司对被告邱实不能清偿本判决主文第一项所确认的债务承担连带清偿责任，并在承担担保责任后，有权在承担担保责任的范围内向被告邱实追偿；三、驳回原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告邱实、向阳、荆州市机器猫网咖有限公司、荆州市星盟网咖有限公司未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6330元，由被告邱实、向阳、荆州市机器猫网咖有限公司、荆州市星盟网咖有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审 判 长  李 娅人民陪审员  肖忠莉人民陪审员  严慧玲二〇一九年七月三日法官助理梁昊书记员徐雪峰