山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0602民初3343号原告：交通银行股份有限公司烟台分行，住所地烟台市芝罘区大马路5号。负责人：祝传芳，行长。委托诉讼代理人：孙恒恒，山东昊言律师事务所律师。委托诉讼代理人：于沐可，山东昊言律师事务所实习律师。被告：姜鹤春，男，1968年3月12日出生，汉族，住山东省烟台市芝罘区。被告：余敏，女，1970年12月12日出生，汉族，住山东省烟台市芝罘区。原告交通银行股份有限公司烟台分行与被告姜鹤春、被告余敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙恒恒、于沐可到庭参加诉讼；被告姜鹤春、被告余敏经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告姜鹤春、被告余敏于2017年3月23日签订的编号为201701376010999004200000101的《个人房产抵押贷款合同》；2.判令被告姜鹤春、被告余敏偿还借款本金819828.77元、利息20929.57元、罚息304.30元、利息复利426.05元、罚息复利3.84元（利息、罚息、复利暂计算至2018年12月21日）及自2018年12月22日起至实际给付之日止仍按合同约定计算的利息、罚息、复利；3.判令被告姜鹤春、被告余敏赔偿律师费52100元；4.确认原告对登记在被告姜鹤春名下、坐落于烟台市芝罘区鲁（2017）烟台市芝不动产权第××号房产在拍卖变卖价款中享有优先受偿权。事实和理由：2017年3月23日，原告与被告姜鹤春、余敏签订的编号为201701376010999004200000101的《个人房产抵押贷款合同》，约定被告姜鹤春、被告余敏向原告借款850000元用于购买位于烟台市芝罘区的房产，借款期限240个月；被告姜鹤春、被告余敏同意以贷款所购房产提供抵押担保。2017年4月1日，原告依约向被告姜鹤春、被告余敏发放借款850000元。被告姜鹤春、被告余敏取得借款后未依约按时足额偿还借款。被告姜鹤春、被告余敏缺席，且在法定期间内未提交书面答辩状。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月23日，原告与被告姜鹤春、余敏签订编号为201701376010999004200000101的《个人房产抵押贷款合同》，原告系贷款人、抵押权人，被告姜鹤春及余敏系借款人、抵押人，约定被告姜鹤春、被告余敏向原告借款850000元用于购买位于烟台市芝罘区建筑面积121.29平方米、鲁（2017）烟台市芝不动产权第××号房屋所有权证项下的房产（下称贷款所购房产），贷款期限240个月；基准利率种类为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，利率下浮10.00%，按合同约定调整利率，合同项下基准利率为人民银行贷款基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，挪用贷款的罚息利率为合同约定利率上浮100%；被告姜鹤春、余敏选择等额本息还款法；本息按期支付，计划还款日为每月的21日；被告归还款项不能足额清偿全部债务时，原告有权自行决定被告各笔债务的清偿抵充顺序；抵押担保的范围为合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用；被告违反合同约定，未按照合同约定的日期和时间偿还贷款本金或支付利息，视为合同的“提前到期事件”，原告有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告姜鹤春、余敏立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；被告姜鹤春、余敏未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，原告有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息=罚息利率*逾期本金金额*逾期天数；被告姜鹤春、余敏未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；被告姜鹤春、余敏连续三个月或累计六个月未按时足额还款或原告依合同约定宣布贷款全部提前到期，原告有权处理抵押物；被告确认并同意，除非原告收到被告关于变更通讯地址的书面通知，被告在本协议填写的通讯地址是法院向被告送达司法文书及其他书面文件的地址；争议解决过程中，法院通过邮递（包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄）方式将司法文书或其他书面文件送达于原告最近所知的被告通讯地址的，以被告在送达回证上的签收日为送达日，被告未在送达回证上签收的，以邮寄之日后的第3日（同城）/第5日（异地）视为送达日。2017年3月29日，原告与被告姜鹤春、余敏至烟台市国土资源局就贷款所购房产办理抵押登记，原告为抵押权人并取得鲁（2017）烟台市芝不动产证明第0002171号他项权利证书。2017年4月1日，原告依约将贷款850000元支付至被告名下、账号为62×××92的账户。被告取得上述借款后，自2018年6月21日起未依约还本付息。截至2018年12月21日，被告欠付原告贷款本金819828.77元、利息20929.57元、罚息304.30元、利息复利426.05元、罚息复利3.84元。原告为实现本案债权，委托山东昊言律师事务所指派律师参加本案诉讼，支付律师费52100元。诉讼中，本院依据涉案《个人房产抵押贷款合同》中明确约定的通讯地址烟台市芝罘区文化十一巷37号内14号和联系电话153××××9818、181××××7057，通过特快专递向被告姜鹤春、余敏送达民事起诉状、传票等书面文件，两被告未在送达回证上签收。本院认为，原告和被告姜鹤春、余敏于2017年3月23日签订的《个人房产抵押贷款合同》权利义务约定明确，形式要件齐备，应认定为合法有效。履约中，原告依约将贷款850000元支付至被告账户，被告姜鹤春、余敏取得上述借款后自2018年6月21日起未依约还本付息，已构成违约。截至2018年12月21日，被告欠付原告贷款本金819828.77元、利息20929.57元、罚息304.30元、利息复利426.05元之事实清楚。现原告要求解除《个人房产抵押贷款合同》并由被告姜鹤春、余敏偿还上述款项及自2018年12月22日起至实际给付之日止仍按合同约定计算的利息、罚息、利息复利之诉讼请求于法有据，于约相合，本院予以支持。关于原告主张律师费52100元之诉讼请求，原告与被告姜鹤春、余敏签订的《个人房产抵押贷款合同》约定明确且原告已提供证据予以证明，故本院对原告该项诉讼请求依法予以支持。原告与被告姜鹤春已就贷款所购房产办理了抵押登记，故原告要求确认对该房产经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权之诉讼请求，于法有据、于约相合，本院予以支持。关于原告主张罚息复利之诉讼请求，本院认为，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》、《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息；且从原告与被告姜鹤春、余敏签订的《个人房产抵押贷款合同》约定的罚息计算方式来看，罚息是对逾期贷款按合同约定利率上浮50%的罚息利率计收，已经高于《个人房产抵押贷款合同》约定的正常利率标准，故罚息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对被告姜鹤春、余敏逾期还款行为的惩罚性，若再对罚息计收复利，有违公平和补偿原则，故本院对原告该项诉讼请求不予支持。庭审中，被告姜鹤春、余敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。本院鉴于本案基本事实清楚，依法决定缺席判决本案。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第十条第一款、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十条、第十三条、第十八条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司烟台分行与被告姜鹤春、被告余敏于2017年3月23日签订的编号为201701376010999004200000101的《个人房产抵押贷款合同》。二、限被告姜鹤春、被告余敏于本判决生效之日起10日内偿付原告交通银行股份有限公司烟台分行贷款本金819828.77元、利息20929.57元、罚息304.30元、利息复利426.05元（利息、罚息、利息复利暂计算至2018年12月21日），同时自2018年12月22日起至实际给付之日止仍按合同约定计算利息、罚息、利息复利给原告交通银行股份有限公司烟台分行。三、限被告姜鹤春、被告余敏于本判决生效之日起10日内赔偿原告交通银行股份有限公司烟台分行律师费52100元。四、确认原告交通银行股份有限公司烟台分行对登记在被告姜鹤春名下、坐落于烟台市芝罘区鲁（2017）烟台市芝不动产权第××号的房屋所有权证项下的房产，经拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。五、驳回原告交通银行股份有限公司烟台分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告交通银行股份有限公司烟台分行。案件受理费12736元，由被告姜鹤春、被告余敏共同负担。因原告交通银行股份有限公司烟台分行已向本院全额预交，原告同意被告姜鹤春、被告余敏于本判决生效之日起10日内迳付给其12736元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  赵春良人民陪审员  宫占光人民陪审员  王进利二〇一九年七月三日书 记 员  孙 硕