文书内容重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0108民初7942号原告：重庆市南岸区金通小额贷款有限公司（原名重庆两江新区金通小额贷款有限公司），住所地重庆市南岸区复兴街9号31楼，统一社会信用代码91500000678689438A。法定代表人：吴惠兰，董事长。委托诉讼代理人：李娟，女，1983年3月出生，汉族，住重庆市江北区，该公司员工。被告：曾俊，女，1976年2月出生，汉族，住重庆市南岸区。原告重庆市南岸区金通小额贷款有限公司（以下简称金通公司）与被告曾俊民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月19日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告金通公司的诉讼代理人李娟、被告曾俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金通公司向本院提出诉讼请求：1、曾俊立即偿还借款本金248206.19元；2、曾俊支付2018年11月2日至2019年1月6日的利息7811.39元；支付2018年12月2日至2019年1月6日的罚息120.66元、复利65.15元；支付2019年1月2日至2019年1月6日的罚息14元、复利7.24元；3、曾俊支付2019年1月7日起至本清之日止的逾期罚息（以欠付的借款本金234313.03元为基数，按照月利率15‰计算）；4、金通公司在上述请求范围内对被告曾俊下的的车辆（车牌号渝BXXXXX）拍卖、变卖或者折价后所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2018年3月29日，原告金通公司与被告曾俊签订《借款合同》，该合同主要约定：借款金额293700元，借款期限36个月，借款年利率18%，还款方式等额本息、按月支付；借款人提供车辆抵押担保；逾期偿还借款本金的，以当期应还金额为基数，月利率15‰的标准按照实际逾期天数计收罚息至本息还清为止；对借款人在借款期内不能按时支付的利息，自利息逾期之日起，按月利率15‰的标准，按照实际逾期天数计收复利至全部借款欠息清偿完毕为止；出借人自行或委托律师为实现债权产生的财产保全费、财产担保费、案件受理费、律师费等由借款人承担。当日，曾俊作为抵押人和金通公司签订《抵押担保合同》，约定曾俊对其在《借款合同》项下的债务向金通公司提供抵押担保，主要内容为：抵押财产车辆，担保范围为《借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、违约金及实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于财产保全费、财产保全担保费、案件受理费、律师费、差旅费等。双方于2018年4月2日依法办理了上述车辆的抵押登记。金通公司于2018年4月2日按照《借款合同》的约定向曾俊指定的收款账户支付借款本金293700元，到期日为2021年4月1日。但曾俊并未按照约定付息还本，仅归还了七期借款本息。经原告多次催收，曾俊未能归还欠付款项。鉴于曾俊严重违约，金通公司依据《借款合同》的约定，于2018年12月26日向曾俊邮寄《宣布贷款提前到期通知书》，要求曾俊在2019年1月6日前结清全部贷款本息及应付款项。但至起诉之日，曾俊仍未偿还全部债务。故金通公司诉至法院并提出上述诉讼请求。被告曾俊辩称，1、被告在与金通公司签订合同时，合同上的借款金额为293700元，其余地方均系空白，口头约定月息8厘3。2018年4月3日，曾俊实际收到金通公司借款272000元。2018年6月，曾俊拿到借款合同后发现指定账户唐声群曾俊不认识，金通公司向其支付的21700元不应作为曾俊的债务，曾俊的实际借款本金应为272000元；2、曾俊从还第一笔款开始就与金通公司的员工多次沟通，要求明确月还款的金额计算方式，均没有得到有效答复，期间金通公司的员工明确表示该21700元被下属销售机构赚取，并同意协商退款，2018年12月，曾俊提出若协商好愿意提前全额还款，至2019年1月原告公司仍未给予明确答复。曾俊非故意逾期不还款，2018年12月后的利息及罚息被告均不应支付。经审理查明：2018年3月29日，原告金通公司与被告曾俊签订了编号为金通优车贷（JTYCD-CQ-000154）的《借款合同》，该合同主要约定：曾俊向金通公司借款293700元，金通将借款272000元划入曾俊账户，将借款21700元划入曾俊指定的唐声群账户，借款期限36个月，借款年利率18%，还款方式等额本息、按月支付，每月1日还款10617.96元；除双方另有约定外，还款顺序为违约金、利息、本金；借款人提供车辆抵押担保；逾期偿还借款本金的，逾期期间的利息改为执行罚息，罚息标准：以当期应还金额为基数，月利率15‰的标准，按照实际逾期天数计收，直至清偿本息为止；借款人在借款期内不能按时支付的利息，自利息逾期之日起，根据约定的罚息率按照实际逾期天数计付复利，直至清偿全部借款欠息为止；若借款人未能按时支付利息或者先行到期本金的，出借人可随时以书面通知的方式解除本合同关于借款期限的约定，宣布借款提前到期，要求借款人立即偿还借款本息；出借人自行或委托律师为实现债权产生的财产保全费、财产担保费、案件受理费、律师费等由借款人承担；关于本合同项下任何通知或各种联系，包括但不限于诉讼和仲裁文书的送出均应以书面形式向合同开头列明的联系地址发出通知。2018年3月29日，曾俊作为抵押人和金通公司签订了《抵押担保合同》，约定曾俊对其在《借款合同》项下的债务向金通公司提供抵押担保，主要内容为：抵押财产车牌号渝BXXXXX的车辆，担保范围为《借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、违约金及实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于财产保全费、财产保全担保费、案件受理费、律师费、差旅费等。双方于2018年4月2日依法办理了上述车辆的抵押登记。金通公司于2018年4月2日按照《借款合同》的约定向曾俊指定的曾俊账户转账272000元，唐声群账户转账21700元。曾俊于2018年5月2日、2018年6月1日、2018年7月2日、2018年8月6日、2018年9月3日、2018年10月8日、2018年11月7日通过交通银行代扣向金通公司每月还款10617.96元，共归还了七期借款本息。因曾俊未按期归还借款，金通公司于2018年12月26日向合同约定的曾俊的联系地址邮寄《宣布贷款提前到期通知书》，要求曾俊在2019年1月6日前结清全部贷款本息及应付款项。上述事实，有《借款合同》、《抵押担保合同》、车辆登记证明、《宣布贷款提前到期通知书》、快递单及查询情况、银行转账凭证、客户交易清单、清收计息表、贷款还款情况表、准许变更登记通知书以及当事人陈述为证，足以认定。本院认为：金通公司与曾俊签订的《借款合同》、《抵押担保合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，借款及担保关系依法成立并生效，双方当事人应按约定履行各自义务。曾俊未按约履行归还本金及利息的义务，应当承担违约责任。曾俊辩称其签订合同时指定账户处是空白的，实际只收到272000元，其与金通公司的员工沟通借款金额异议及要求提前还款，不应支付逾期利息及罚息。《借款合同》、银行转账凭证载明曾俊指定其本人账户收款272000元，指定唐声群账户收款21700元，金通公司按曾俊指定进行了支付。曾俊并未举示证据证明其签订的是部分空白的合同，也未能证实唐声群账户并非其指定的收款账户；曾俊举示的微信、短信记录显示曾俊对借款金额提出异议并要求协商，但录音无法核实通话者身份，亦未能证明21700元被金通公司员工收取。曾俊提供的证据未能证明其事实主张，应当承担不利后果。故本院认定本案实际借款金额为293700元。曾俊未按照合同约定每月还款或提前还款，应当支付逾期利息及罚息、复利。曾俊于2018年5月2日、2018年6月1日、2018年7月2日、2018年8月6日、2018年9月3日、2018年10月8日、2018年11月7日通过工商银行代扣向金通公司每月还款10617.97元。经抵扣，截止2018年11月7日剩余借款本金为249312.55元、利息0元（详见本金及利息计算、抵扣表）。现原告主张剩余本金为248206.19元，系其自主选择诉讼权利，本院予以支持。金通公司主张的利息、罚息、复利，以本金248206.19元为基数，计算利息应从2018年11月8日起至2019年1月6日为7291.44元。2018年12月2日至2019年1月6日的罚息以第八期应还本金7639.49元为基数计算为137.51元、复利以第八期未支付利息2978.47元为基数计算为53.61元；2019年1月2日至2019年1月6日的罚息以第九期应还本金6889.18元为基数计算为17.22元、复利以第九期未支付利息3728.78元为基数计算为9.32元。以本金233677.52元为基数，逾期罚息从2019年1月7日起，按照月息1.5%计算至本清之日止。在上述金额范围内，本院对原告主张的金额予以支持，对超出部分不予支持。金通公司与曾俊就曾俊名下车辆签订《抵押担保合同》，为金通公司的该笔债务承担抵押担保，并依法办理了抵押登记，故本院对金通公司主张对曾俊名下车辆（宝马牌，车牌号渝BXXXXX）的车辆拍卖、变卖或者折价所得价款享有优先受偿权的请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百二十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告曾俊于本判决生效之日起10日内向原告重庆市南岸区金通小额贷款有限公司偿还借款本金248206.19元；二、被告曾俊于本判决生效之日起10日内向原告重庆市南岸区金通小额贷款有限公司支付2018年11月8日至2019年1月6日的利息7291.44元，支付2018年12月2日至2019年1月6日的罚息120.66元、复利53.61元，支付2019年1月2日至2019年1月6日的罚息14元、复利7.24元；三、被告曾俊于本判决生效之日起10日内向原告重庆市南岸区金通小额贷款有限公司支付从2019年1月7日起至本清之日止的逾期罚息（以233677.52元为基数，利息从2019年1月7日起，按照月息1.5%计算），按照月息1.5%计、逾期利息（以248206.19元为基数，按年利率18%为计算标准，从2018年11月8日起至付清之日止）；四、原告重庆市南岸区金通小额贷款有限公司在上述债权范围内对被告曾俊名下车辆（宝马牌，车牌号渝BXXXXX）拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告重庆市南岸区金通小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2571.5元，由原告重庆市南岸区金通小额贷款有限公司承担301.5元，由被告曾俊负担2270元（此款已由原告垫付，被告于本判决生效之日起10日内付给重庆市南岸区金通小额贷款有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  余伶俐二〇一九年七月十九日书记员  张 翼附表：本金及利息计算、抵扣表            计息时间段              计息天数              本金（元）              年 利 率              应付利息（元）              应付本金 （元）              尚欠本金（元）                  2018.4.3-2018.5.2              30              293700              18%              4405.5              6212.46              287487.54                  2018.5.3-2018.6.1              30              287487.54              18%              4312.31              6305.65              281181.89                  2018.6.2-2018.7.2              30              281181.89              18%              4217.73              6400.23              274781.66                  2018.7.3-2018.8.6              35              274781.66              18%              4808.68              5809.28              268972.38                  2018.8.7-2018.9.3              28              268972.38              18%              3765.61              6852.35              262120.03                  2018.9.4-2018.10.8              35              262120.03              18%              4587.10              6030.86              256089.17                  2018.10.9-2018.11.7              30              256089.17              18%              3841.34              6776.62              249312.55                  截止2018年11月7日，被告尚欠原告借款本金249312.55元、利息0元。                  以原告主张的剩余借款本金248206.19元计算利息、罚息、复利                  2018.11.8-2018.12.1              24              248206.19              18%              2978.47              7639.49              240566.70                  2018.12.2.-2019.1.1              31              240566.70              18%              3728.78              6889.18              233677.52                  2019.1.2-2019.1.6              5              233677.52              18%              584.19