福建省寿宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0924民初744号 原告：寿宁县农村信用合作联社（以下简称寿宁信用联社），住所地寿宁县鳌阳镇东区梦龙街5号，统一社会信用代码91350924490600147J。 法定代表人：方瑞忠，职务：理事长。 委托诉讼代理人：王道荣，男，寿宁县农村信用合作联社下党信用社客户经理，住福建省寿宁县。 委托诉讼代理人：李烈平，男，寿宁县农村信用合作联社片区风险员，住福建省寿宁县。 被告：王茂利，男，1982年12月2日出生，汉族，户籍住所地福建省寿宁县。 被告：范兴玉，女，1983年9月9日出生，汉族，户籍住所地福建省寿宁县，系被告王茂利之妻。 被告：王茂辉，男，1989年8月16日出生，汉族，户籍住所地福建省寿宁县。 原告寿宁县农村信用合作联社与被告王茂利、范兴玉、王茂辉银行卡纠纷一案，本院于2019年6月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。寿宁信用联社的委托诉讼代理人李烈平到庭参加诉讼，被告王茂利、范兴玉、王茂辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 寿宁信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令王茂利、范兴玉偿还寿宁信用联社普惠金融卡—富民卡借款本金28291.83元、表内外应收费1254.81元（结至2019年4月22日帐单日止）及账单日之后到结清产生的所有利息、滞纳金以及承担本案的诉讼费用；2.判令王茂辉作为担保人，应对上述借款本息、所有利息、滞纳金及诉讼费用承担连带偿还责任。庭审中，寿宁信用联社变更诉讼请求：1.判令王茂利、范兴玉偿还寿宁信用联社普惠金融卡—富民卡借款本金26689.95元、表内外应收费1893.01元（结至2019年6月21日帐单日止）及账单日之后到结清产生的所有利息、滞纳金以及承担本案的诉讼费用；2.判令王茂辉作为担保人，应对上述借款本息、所有利息、滞纳金及诉讼费用承担连带偿还责任。事实与理由：2015年10月8日，王茂利向寿宁信用联社申请普惠金融卡—富民卡一张，卡号：62×××09，授信金额50000元，首次用信金额30000元，约定：期限36个月，透支月利率10.05‰，并由王茂辉承担连带责任，期限内透支本金随借随还，透支手续费即最低还款额按月归还，若还款金额低于最低还款额寿宁信用联社将按相关规定加收违约金。2018年10月7日富民卡到期，王茂利未履行合同归还借款，2019年5月18日为上一期账单的最后还款日，借款本金28291.83元、表内外应收费1254.81元，共计还款额29546.64元王茂利逾期未归还。寿宁信用联社经催讨无果诉至法院后，王茂利于2019年6月17日偿还借款本金1601.88元。 王茂利、范兴玉、王茂辉未作答辩，亦未在举证期限内向本院提交证据。 寿宁信用联社围绕其诉讼请求提交的企业法人营业执照复印件、法定代表人身份证明书、方瑞忠、王茂利、范兴玉、王茂辉身份证、王茂利与范兴玉的结婚证复印件，为相关有权部门颁发，其客观真实性应予确认，作为证据予以采信；所提供的王茂利福万通富民卡申请表、富民卡权益使用告知及使用须知、授信用信额度审批表、富民卡担保协议、王茂利富民卡账户台账信息、交易明细查询能互相印证，与寿宁信用联社陈述相吻合，王茂利、范兴玉、王茂辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，对上述证据的客观真实性可予确认，作为证据予以采信。结合寿宁信用联社庭审陈述，可确认以下事实：2015年10月8日，王茂利以农户备用金名义向寿宁信用联社申请普惠金融卡—富民卡，双方达成普惠金融卡领用合约，合约约定：透支金额按日计收利息，普惠金融卡申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本金资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应利息及费用，对不足部分，按规定支付5%滞纳金；超过到期还款日，未偿还透支款项的，农村信用合作联社有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。同日，王茂辉作为保证人与寿宁信用联社签订富民卡担保协议，为王茂利使用富民卡发生的债务提供连带保证,保证期间为富民卡项下债务履行期届满之日起两年。2015年10月28日，寿宁信用联社确认王茂利富民卡授信额度50000元，首次用信额度30000元，期限36个月，月利率10.05‰，卡片到期日为2018年10月，账单日每月21日，还款日每月18日。王茂利透支卡片资金到期后逾期未偿还，寿宁信用联社经催讨无果诉至法院后，王茂利于2019年6月17日偿还借款本金1601.88元。截止2019年6月21日，王茂利结欠借款本金26689.95元、表内外应收费1893.01元。 本院认为，王茂利与寿宁信用联社达成的普惠金融卡领用合约，不违反相关法律规定，是合法有效的，受法律保护。王茂利申领并透支使用了普惠金融卡，未按约及时偿还透支的借款本金、利息及滞纳金是不对的，应予偿还。寿宁信用联社要求王茂利偿还透支的借款本金及相应利息、滞纳金的诉讼请求，不违反相关法律规定，可予支持。寿宁信用联社要求范兴玉共同偿还的主张因其未提供证据证明，本院不予支持。王茂辉作为该借款的保证人，应承担连带清偿责任，但其承担保证责任后，有权向债务人追偿，寿宁信用联社要求王茂辉对以上款项承担连带清偿责任的请求，符合法律规定，应予支持。为此，依据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条、《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王茂利应于本判决生效之日起三日内偿还寿宁县农村信用合作联社借款本金人民币26689.95元及相应利息、滞纳金（截止2019年6月21日尚欠1893.01元，2019年6月22日起的利息、滞纳金按合同约定计算至借款付清之日止）； 王茂辉对上述款项承担连带清偿责任，王茂辉承担保证责任后，有权就其承担的金额向王茂利追偿。 驳回寿宁县农村信用合作联社要求范兴玉共同偿还王茂利富民卡透支资金的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币514.57元，减半收取计257.28元，由王茂利、王茂辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期届满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  卢守华 二〇一九年七月十日 书记员  卢寿玉 附主要法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《银行卡业务管理办法》 第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。 第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -1-