济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初487号原告：李若江，男，汉族，1981年2月4日出生，住吉林省龙井市。委托诉讼代理人：范红波，上海市海华永泰（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王磊，上海市海华永泰（济南）律师事务所实习律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司济南中心支公司，住所地济南市。负责人：李森，总经理。委托诉讼代理人：郭洪军、张振彬，山东国曜律师事务所律师。原告李若江与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济南中心支公司（以下简称太平洋人寿济南公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告李若江的委托诉讼代理人范红波、王磊、被告太平洋人寿济南公司的委托诉讼代理人郭洪军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告李若江向本院提出诉讼请求：1.请求被告支付原告保险赔偿金188373.54元；2.请求被告支付原告利息损失5417.31元（自2018年5月1日至2018年12月24日，利息计算至被告实际履行义务完毕之日）；3.诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告在被告处投保团体人身意外险，保险单号为：100G171AA041CD0，保险期间自2017年8月1日至2017年8月31日，保险金额为80万元。2017年8月29日，原告在新疆和田区装货时不慎摔伤，原告被送往新疆和田区人民医院治疗，经诊断，原告胸部外伤，急性闭合性颅脑损伤、肋骨骨折等，出院后原告在武警山东总队医院复查，原告共计支付医疗费26133.54元，原告伤情经司法鉴定，原告构成九级伤残。原告于2018年3月将所有理赔材料送至被告处，但被告一直拖延赔付，原告多次向被告以及被告的客服人员反馈，但至今未能赔付，无奈将材料取回，故诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告太平洋人寿济南公司辩称，1.李若江从未在太平洋人寿济南公司处投保，涉案保险为（2008）团体意外伤害保险，系由山东产联商贸股份有限公司在太平洋人寿济南公司处投保；2.本案投保人山东产联商贸股份有限公司与李若江均隐瞒真实的劳动关系，本案保险合同涉及李若江的部分无效；3.如合同有效，因本案投保人违反如实告知义务，太平洋人寿济南公司现依法解除本案保险合同涉及李若江的部分，且不承担保险责任；4.无客观证据证明李若江发生所谓“装货时摔伤”；5.涉案保险不理赔医疗费用；6.李若江未申请理赔即起诉，应自行承担诉讼费用和所谓利息损失。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告李若江为证明自己的主张，向本院提供以下证据：1.新疆和田市玉龙喀什镇派出所出具的证明；2.产联（上海）人力资源服务有限公司和济南昆宇物流出具的证明；3.团体人身保险保险单；4.病例及医疗收费票据六张；5.济南三和司法鉴定所司法鉴定意见书。被告太平洋人寿济南公司为证明自己的主张，向本院提供以下证据：1.团体人身保险被保险人凭证；2.涉案保险条款及附件职业分类表。根据双方当事人质证和经审查确认的证据，本院认定事实如下：山东产联商贸股份有限公司作为投保人为被保险人李若江投保（2008）团体意外伤害保险，保险期间自2017年8月1日零时起至2017年8月31日二十四时或本合同列明的终止性保险事故发生时止，保险金额80万元；保单特别约定本合同适用中国保险监督管理委员会发布（保监发［2014]6号］的《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T0083-2013），评残标准按照GR/T16180-2014执行（职工工伤与职业病致残程度鉴定标准）医疗费≤2000元全额赔付，医疗费＞2000元依据员工当地工伤保险规定的报销标准赔付，补贴天数为365天。2018年5月21日，和田市玉龙喀什镇派出所阿勒提来村警务室出具证明：2017年8月29日，李若江不小心从车上（鲁HW6273，鲁HAS53挂）卸货时跌落摔伤，当时有警务室协警员，民兵，村干部及时到场后此人负责人员丁有亮说自己负责，不用叫交警带人去医院向有关部门出特此证明，警务室民警在证明上签字，没有派出所的章。2017年8月29日，济南昆宇物流有限公司与产联（上海）人力资源服务有限公司出具关于李若江受伤事故的经过证明，载明：李若江是济南昆宇物流有限公司的员工，2017年8月29日下午四点半左右新疆维吾尔族自治区和田市，在卸货的时候从车上摔下，头部、身体内脏、骨骼等多处受伤，随后到和田市人民医院治疗。该员工李若江系我公司投保人员，该案件情况属实。李若江受伤后，被送往新疆维吾尔族自治区和田地区人民医院治疗，李若江提交2017年8月29日的门诊收费票据及2017年8月29日至2017年9月12日的住院收费票据，该次就诊共花费25569.54元。2017年11月2日前去武警山东总队医院复诊，李若江提交的中国人民武装警察部队医疗门诊收费票据，显示该次就诊花费564元。李若江申请对其伤残登记及误工时间进行鉴定，2018年1月31日济南三和司法鉴定所出具司法鉴定意见书，伤残等级为九级伤残，伤后误工时间为120天。本院认为，本案的争议焦点为1.团体人身保险合同是否有效；2.原告是否是适格主体；3.被告是否应该承担赔偿责任。关于团体人身保险合同是否有效的问题。团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外伤害保险,该保险即一个团体内的全部或大部分成员集体向保险公司办理投保手续,以一张保险单承保的意外伤害保险。被告辩称投保人对被保险人没有保险利益。首先，依照《中华人民共和国保险法》第三十一条第二款规定：“除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益”；其次，《保险法》确立的是询问告知主义原则，告知义务的主体是投保人，而团体意外伤害保险中，因投保人对人数众多的被保险人情况难以知晓，保险人应为团体内每一位个体履行如实告知义务提供必要的条件，否则，投保人无须履行如实告知义务，保险人也不能以此为由拒赔。投保人山东产联商贸股份有限公司如实缴纳了保费并提供了团体人数和名单，被告作为保险人承保，应视为认可了投保人提供的材料，故涉案合同系保险合同当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。关于原告是否是适格主体的问题。为避免现实中某些企业投保人利用团体保险获取非法利益的现象，保险法规定了在人身保险合同中，只有被保险人或被保险人指定的受益人才享有合同利益，有权向保险公司提出索赔申请。本案中，原告是涉案合同的被保险人，实际上也是团体保险合同真正的当事人，是保险费的实际承担者，当事故发生后，被保险人有权以自己的名义提起诉讼，要求保险人理赔，故原告诉讼主体适格。被告是否应该承担赔偿责任的问题。被保险人李若江摔伤发生在2017年8月29日，保险期间自2017年8月1日零时起至2017年8月31日二十四时或本合同列明的终止性保险事故发生时止，处于保险期间，被告作为被保险人应当承担保险责任。被告辩称对原告提交的意外伤害的证据及病例、鉴定报告不认可，但未提交证据证明自己的主张。原告提交的和田市玉龙喀什镇派出所阿勒提来村警务室出具的证明没有公章，虽然不具有公信力，但属于证人证言，该证据与济南昆宇物流有限公司与产联（上海）人力资源服务有限公司出具的证明以及李若江的就诊记录、收据等证据相印证，本院予以采信。涉案合同的保险责任为基本保障（意外身故保险金）及可选保障（意外残疾保险金），保险金额为80万元，根据鉴定报告显示李若江为九级伤残，被告即保险人应赔付被保险人李若江80万元×20%=16万元伤残赔偿金。原告要求的医疗费、评估费及利息，没有合同约定及法律规定，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、二十三条、第三十一条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济南中心支公司给付原告李若江伤残赔偿金16万元，于本判决生效后十日内履行完毕；二、驳回原告李若江的其他诉讼请求。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4180元，由原告李若江负担680元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济南中心支公司负担3500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  曹凤玲人民陪审员  官秀英人民陪审员  胡丽颖二〇一九年七月八日书 记 员  韩应国