黑龙江省林甸县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0623民初1544号原告：龙江银行股份有限公司大庆林甸支行（下称龙江银行林甸支行），住所地黑龙江省大庆市林甸县鹤乡路西二段路南。统一社会信用代码912306235513227431。负责人：宣利洲，职务支行行长。委托诉讼代理人：刘宏伟，男，1979年9月11日出生，汉族，该单位客户经理，住林甸县。被告：隋成宝，男，1986年2月24日出生，汉族，户籍地黑龙江省林甸县。现住林甸县。被告：朱瑜，女，1990年7月1日出生，汉族，户籍地林甸县。现住江苏省连云港海州区。原告龙江银行林甸支行与被告隋成宝、朱瑜借款合同纠纷一案，本院于2019年6月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告龙江银行林甸支行委托诉讼代理人刘宏伟、到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙江银行林甸支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告签订的购房类《个人借款及担保合同》；2、请求法院判令被告偿还未到期的贷款本金63,76.73元，逾期贷款本金3,703.75元、利息人民币4064.35元、复利人民币82.77元（暂计算至2019年6月13日，要求二被告按照合同约定给付利息、逾期罚息、复利等至实际偿还日止）；3、请求对被告隋成宝名下的房产（坐落于林甸县西北街××小区××单元××室，房屋产权证号20××48）享有优先受偿权；4、二被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2011年5月15日，被告隋成宝和原告签订购房类《个人购房借款及担保合同》（合同编号201124020220），借款用于购房，贷款金额人民币22.7万元，合同约定贷款期限为240个月，贷款年利率为6.8%，还款方式为按月等额本息。《个人购房借款及担保合同》中合同第39条违约事件中39.1.3约定：连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约；合同第40条违约处理中40.1约定：发生违约事件时，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。《个人购房借款及担保合同》第5条中约定：借款人未按照本合同中的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息。直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收罚息。第38条中约定：借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情款下，贷款人为实现债权而支付的律师费，诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数承担，如有不足，借款人保证在收到借款人通知后如数偿还，无需贷款人提供任何证明。合同签订后，原告按照合同约定履行了借款义务，但被告隋成宝在约定的贷款期限内仅履行了部分还款付息义务，虽经原告向被告多次催收，但截止2019年5月23日前尚有174569.17元贷款本金及利息、复利未予归还。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告隋成宝辩称，我不认可和原告解除这个合同，我还想继续每月还款，我认可我曾连续逾期的这个事实且连续逾期超三次以上，从前年冬天开始有过几次逾期，但是在过程中我也还过，如果原告申请对抵押房屋实现抵押权我没有意见。被告朱瑜辩称，答辩意见同隋成宝。原告龙江银行林甸支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：1、个人购房借款及担保合同、借款凭证一份（核对原件提交复印件），欲证明被告隋成宝向银行申请借款，并与银行签订借款合同，约定贷款期限利率、还款方式及违约责任。2、被告身份证明、婚姻关系证明复印件、2013年7月1日补签的个人购房借款及担保合同一份、同意书一份（核对原件提交复印件），欲证明借款人与朱瑜存在夫妻关系，并对我行借款有共同还款义务，于2013年7月1日补签借款合同及还款同意书。3、《个人信用报告》复印件一份（核对原件提交复印件），欲证明原告在给被告发放贷款的时候没有不良记录的事实。4、处置房产委托书、同意书各一份（核对原件提交复印件），欲证明在贷款产生逾期时贷款人及其配偶同意龙江银行依法处置其名下抵押房产。5、房产、土地他项权利证各一份（核对原件提交复印件），欲证明原告对抵押房屋享有抵押权的事实。6、打印核心系统欠息明细原件一份，欲证明截止2019年4月16日我行核心系统所显示借款人欠贷款本金及利息明细。被告隋成宝、朱瑜对以上证据均没有异议。本院对以上证据均予以采信。被告隋成宝、朱瑜没有向法庭提交证据。经审理查明，2011年5月15日被告隋成宝与原告签订《个人购房借款及担保合同》，双方在合同中约定：借款用于购房，贷款金额人民币227000.00元，贷款期限为240个月，贷款年利率为6.8%（执行浮动利率，每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新贷款利率标准，1月1日前后分段按日计息），还款方式为按月等额本息还款法。合同第39条违约事件中39.1.3约定：连续3个月或累计6次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约；合同第40条违约处理中40.1约定：发生违约事件时，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。第5条中约定：借款人未按照本合同中的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2013年7月1日，原告与被告隋成宝、朱瑜又补充签订了《个人购房借款及担保合同》和《同意书》，朱瑜作为抵押人在合同中签字，二被告以其共有房屋（位于林甸县西北街××小区××楼××单元××室，丘号1-10-6-6-80，房屋所有权证号20××48，地号01-A-06-1）为此笔贷款作抵押担保，并于2013年6月18日在林甸县相关部门办理了抵押登记。朱瑜在《同意书》中认可其自愿与借款人共同承担对银行借款的偿还义务，直到贷款本息全部偿还完毕为止。2011年7月1日原告将227000.00元发放给隋成宝。自2017年年末，被告隋成宝未按约定分期偿还借款本息，并逾期多次。截止至2019年6月13日隋成宝尚欠原告借款本金170589.00元及相应利息、罚息、复利。本院认为，隋成宝未按期履行还款义务，多次逾期，违约行为达到合同中约定的违约事件情形，原告有权根据合同约定宣布合同项下贷款提前到期，并有权提前收回已发放贷款的本息，故原告主张解除合同的诉讼请求本院予以支持，借款人隋成宝应当按照合同约定的借款利息、罚息等的计算方式偿还所欠的剩余贷款本息。隋成宝与朱瑜系夫妻关系，二人于2011年12月23日登记结婚。虽然隋成宝的该笔借款发生在二人登记结婚前，但朱瑜于2013年7月1日在《同意书》中认可自愿与借款人共同承担对银行借款的偿还义务，直到贷款本息全部偿还完毕为止，故朱瑜应与隋成宝共同承担本案借款的还款责任。隋成宝、朱瑜与龙江银行林甸支行在合同中签订了抵押条款，以其共有房屋为该笔借款进行抵押担保，并在房产部门办理了抵押登记，故抵押合同生效，抵押权已设立，在债务人隋成宝不能履行偿还借款义务时，债权人龙江银行林甸支行可以主张对该抵押物的优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条之规定和《中华人民共和国物权法》第二百零八条第一款、第二百二十四条之规定，判决如下：一、解除2011年5月15日原告龙江银行林甸支行与被告隋成宝签订的编号为201124020220号《个人购房借款及担保合同》；二、被告隋成宝、朱瑜于本判决发生法律效力之日偿还龙江银行林甸支行借款本金170589.00元、利息4064.35元、罚息（以借款本金170589.00元为基数，按照每年中国人民银行公布的贷款基准利率上浮50%的标准计算，每年的1月1日前后分段按日计息，自2019年6月13日起至全部借款偿还之日止）、复息82.77元及2019年6月13日后产生的复息（以未给付的罚息为基数，按照每年中国人民银行公布的贷款基准利率上浮50%的标准按日计算）；三、原告龙江银行林甸支行对隋成宝、朱瑜提供的抵押房屋的拍卖价款在以上债权范围内享有优先受偿权，抵押房屋位于林甸县西北街（王仔花园小区）10号楼6单元601室，房屋所有权人为隋成宝、朱瑜，房屋所有权证号20××48，丘号1-10-6-6-80，地号01-A-06-1。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1897.00元由被告隋成宝、朱瑜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  何明光审 判 员  周 娜人民陪审员  刘 坤二〇一九年七月二十三日法官助理武艳波书记员柳慧注：依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。