陕西省吴堡县人民法院     刑 事 判 决 书                           （2019）陕0829刑初15号     公诉机关吴堡县人民检察院。   被告人思某某，男，1985年1月20日出生，汉族，初中文化。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年2月29日被榆林市公安局取保候审。2019年4月8日被吴堡县人民法院取保候审。   指定辩护人宋宏成，陕西蓝图律师事务所律师。   被告人王某某，男，1986年9月2日出生，汉族，初中文化。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年2月5日被榆林市公安局取保候审。2019年4月8日被吴堡县人民法院取保候审。   指定辩护人于艳军，陕西蓝图律师事务所律师。   被告人王某甲，男，1988年9月27日出生，汉族，初中文化。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年3月21日被榆林市公安局取保候审。2019年4月8日被吴堡县人民法院取保候审。   指定辩护人慕探宽，陕西蓝图律师事务所律师。   吴堡县人民检察院以吴检刑刑诉〔2019〕5号起诉书指控被告人思某某、王某某、王某甲犯骗取贷款罪，于2019年4月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吴堡县人民检察院指派助理检察员高亚娥出庭支持公诉，被告人思某某及其指定辩护人宋宏成、被告人王某某及其指定辩护人于艳军、被告人王某甲及其指定辩护人慕探宽到庭参加了诉讼。现已审理终结。   吴堡县人民检察院指控:   1.2012年8月份，贾某（已判决）借用蔡某某、曹某某、被告人王某某及其家属的身份证、户口簿，利用伪造的工商营业执照、税务登记证、租房合同、设备清单、存货清单等证明材料，通过杨某丙（已判决）从中国邮政储蓄银行乡企城支行骗取贷款45万元。同年8月9日，款贷出后贾某使用15万元，被告人王某某使用30万元。   2.2012年8月份，贾某借用牛某某、杨某、朱某某及其家属的身份证、户口簿，利用伪造的工商营业执照、税务登记证、租房合同、设备清单、存货清单等证明材料，通过杨某丙从中国邮政储蓄银行乡企城支行骗取贷款45万元。同年8月30日，款贷出后贾某使用15万元，被告人王某甲使用30万元。   3.2012年9月份，贾某、王某乙、被告人思某某借用冯某某、康某某、余某某及其家属的身份证、户口簿，利用伪造的工商营业执照、税务登记证、租房合同、设备清单、存货清单等证明材料，通过杨某丙从中国邮政储蓄银行乡企城支行骗取贷款45万元。同年9月8日，款贷出后王某乙使用10万元，其余由贾某和被告人思某某使用。   4.2012年11月份，贾某、王某乙、被告人思某某借用杨某甲、杨某乙、胡某某及其家属的身份证、户口簿，利用伪造的工商营业执照、税务登记证、租房合同、设备清单、存货清单等证明材料，通过杨某丙从中国邮政储蓄银行乡企城支行骗取贷款45万元。同年11月13日，款贷出后王某乙使用8万元，其余由贾某和被告人思某某使用。   5.被告人思某某、王某甲、王某某通过杨某丙、贾某，借用他人身份证件，使用虚假证明文件，先后从中国邮政储蓄银行乡企城支行城骗取贷款，截至榆林市公安局立案，被告人王某甲有26万元未偿还，被告人王某某有30万元未偿还，被告人思某某有25万元未偿还。2016年2月，被告人思某某家属归还银行25万元贷款，2018年3月王某甲家属归还26万元。截至起诉时，三被告人将所欠贷款全部偿还。   上述事实，公诉机关提供的证据有书证、证人证言、被告人供述、鉴定意见等。据此，公诉机关认为被告人思某某、王某某、王某甲的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，构成骗取贷款罪，请依法惩处。   被告人思某某对公诉机关指控的事实与提供的证据均无异议。   指定辩护人宋宏成认为有自首情节，且属于从犯，对所骗取贷款全部偿还，建议法庭从轻处罚。   被告人王某某对公诉机关指控的事实与提供的证据均无异议。   指定辩护人于艳军认为公诉机关指控被告人王某某犯骗取贷款罪不能成立。被告人王某某未参与此次贷款，也未伪造贷款的虚假材料，故不构成犯罪。   被告人王某甲对公诉机关指控的事实与提供的证据均无异议。   指定辩护人慕探宽认为，被告人王某甲骗取贷款数额不大，且已全部还清，尚未造成损失，建议法庭从轻处罚。   经审理查明：   一、2012年8月份，被告人王某某借用蔡某某的身份证、户口簿,与他人伪造工商营业执照、税务登记证、租房合同、设备清单、存货清单等证明材料，利用王某某、蔡某某、曹某某三人的名字，采用三人联保的形式，每人名下贷款15万元，从中国邮政储蓄银行乡企城支行骗取贷款45万元，其中被告人王某某使用贷款30万元。案发后，所骗取贷款全部偿还。   上述事实，有以下证据予以证实：   1.蔡某某、王某某、曹某某名下的中国邮政储蓄银行榆林市分行乡企城支行信贷档案证明，2012年8月份，王某某借用蔡某某、曹某某及其家属的身份证、户口本，利用伪造的工商营业执照、税务登记证、租房合同、设备清单、存货清单等证明材料，通过贾某从中国邮政储蓄银行乡企城支行骗取贷款45万元。   2.证人蔡某某证明，他是王某某姐夫，2012年的一天，王某某打电话让他帮忙给其贷款，并说款贷出来后给他使用四、五万元，他答应给帮忙贷款，后王某某把他与妻子王某丙拉到一个超市，让他们夫妻在超市前面照相，并给王某某提供了他们夫妻的身份证、户口本、结婚证的原件，还在空白的借款人及保证人声明及承诺书上签字捺印办理了贷款手续，但最后贷款多少以及贷款谁用了，他不知道。   3.证人曹某某证明，他听说贾某与邮政银行的信贷员关系好能办出来贷款，所以就找到贾某要求在榆林邮政银行贷款，贾某说需要户口本、身份证，还让他找一个门市照相，过后，贾某将他的身份证、户口本拿去，又让他与蔡某某夫妻、王某某夫妻去榆林学院旁边的林海超市照相，然后又去邮政银行，杨某丙拿空白贷款资料让他们签字，手续办完后他催问贾某贷款下来了没，贾某回答说没有，过后才知道他名字下15万元贷款被贾某使用了。   4.证人贾某证明，2012年，经他介绍，蔡某某、王某某、曹某某在榆林邮政银行乡企城支行每人贷款15万元，计45万元，贷款所需资料是由蔡某某、王某某、曹某某本人提供的身份证、户口簿，工商营业执照、税务登记证记不清谁提供的，租房合同、设备清单、存贷清单是邮政银行工作人员杨某丙提供，贷款45万元，他仅使用了曹某某名字下的15万元。   5.证人杨某丙证明，他是榆林邮政银行乡企城支行信贷员，2012年2月份，贾某在榆林邮政银行乡企城支行贷款时与他相识，后两人在一起吃饭时，他告诉贾某其有放款任务，如果有熟人贷款，可以介绍到他所在支行来贷款，过后贾某就介绍来一些贷款客户让他给办理贷款。   6.被告人王某某供述，2012年3、4月份，他因做生意用钱，朋友左林伟给他介绍说贾某能从邮政银行贷到款，他与贾某见面后，知道是用三户联保，并需有开设门市的营业执照等材料就可以贷款，之后他就把其夫妻、姐姐王某丙、姐夫蔡某某的身份证、户口簿给了贾某，同年7、8月份，他们四人及曹某某去了邮政银行乡企城支行在贷款资料上签字。过后，贾某给了他贷款30万元。   上述证据,经庭审举证、质证，证据来源合法，内容真实，证据间相互印证，能够证明案件事实，依法认定为本案的定案依据。   二、2012年8月份，被告人王某甲借用牛某某、杨某、朱某某及其家属的身份证、户口簿，利用伪造的工商营业执照、税务登记证、租房合同、设备清单、存货清单等证明材料，采用三人联保的形式，每人名下贷款15万元，从中国邮政储蓄银行乡企城支行骗取贷款45万元，其中被告人王某甲使用牛某某、杨某名下贷款30万元。案发后，被告人王某甲将所骗取贷款全部偿还。   上述事实，有以下证据予以证实：   1.牛某某、杨某、朱广歧名下的中国邮政储蓄银行榆林市分行乡企城支行信贷档案证明，2012年8月份，王某甲借用牛某某、杨某、朱广歧及其家属的身份证、户口本，利用伪造的工商营业执照、税务登记证、租房合同、设备清单、存货清单等证明材料，在中国邮政储蓄银行乡企城支行骗取贷款45万元。   2.证人牛某某证明，2012年8月，他找同村村民王某甲帮忙贷款5万元，王某甲说他能认识榆林邮政储蓄银行的工作人员，三户联保并提供开设门市部的有关资料可以贷款30万元，过后王某甲又联系的杨某和朱广歧，因他们三人自己不开设门市部，王某甲带他与杨某和朱广歧一起去了榆林西部三辰的门市上拍照，又到邮政银行签字，并说一个星期内贷款就能到手，可过了几个星期贷款还没下来，他去找银行工作人员杨某丙，杨某丙说贷款批不下来，所提供的贷款资料也作废了。他所提供贷款资料就是身份证、户口本，其余工商营业执照、税务登记证等均不是他提供的。   3.证人杨某证明，2012年8月份，他购买装载机资金不足准备贷款，其表弟王某甲说自己认识榆林邮政银行工作人员，可以贷到款，并说用一个人户口本就可以贷款15万元，他就找王某甲帮忙，过了几天，王某甲带他去榆林青山路上一个烟酒门市照相，然后又到邮政银行签字，过后不久，一个自称是邮政银行工作人员给他说贷款批不下来，他回答说那就不贷款了。2013年8月，榆林邮政银行一位女工作人员电话告诉他，其在邮政银行有一笔贷款要偿还，他问王某甲究竟是怎么回事，王某甲说贷款下来了，由其负责偿还，所以他再没管此事。他开始准备贷款时，仅仅提供了身份证、户口簿，其余材料他不知道谁给提供的，况且他不开任何门市，也没有工商营业执照、税务登记证。   4.被告人王某甲供述，2012年，他与贾某相识，后发现贾某经常能贷到款，他当时正在装修足疗店需要资金，所以找贾某让联系贷款，因他本人在农村商业银行贷款未还，所以不能再用其名字贷款，贾某答应给他联系，并说可以借用别人身份证可以贷款，他借的其表哥杨某、姨夫朱广歧及同村村民牛某某的身份证，又找到三个贷款需要照相的实体经营店，由杨某、朱广歧、牛某某配合的照相，又带杨某、朱广歧、牛某某在邮政银行签字，办理了贷款手续，贷款45万元，其中他使用了杨某、牛某某名下的30万元。开始还按季度清付利息，中途就没钱了，直到2018年3月，他将其所用的牛某某、杨某名下贷款全部还清，并向榆林市公安局投案自首。   上述证据,经庭审举证、质证，证据来源合法，内容真实，证据间相互印证，能够证明案件事实，依法认定为本案的定案依据。   三、2012年9月份，被告人思某某与他人借用冯某某、康某某、余某某及其家属的身份证、户口簿，利用伪造的工商营业执照、税务登记证、租房合同、设备清单、存货清单等证明材料，采用三人联保的形式，每人名下贷款15万元，从中国邮政储蓄银行乡企城支行骗取贷款45万元，其中部分贷款由被告人思某某使用。2012年11月份，被告人思某某借用杨某甲、杨某乙、胡某某及其家属的身份证、户口簿，利用与上述同样的方法，从中国邮政储蓄银行乡企城支行骗取贷款45万元，其中部分贷款由被告人思某某使用。2012年11月18日，被告人思某某借用妻子王某丁以及白某某、白某甲的身份证、户口簿，利用前述方法从中国邮政储蓄银行乡企城支行骗取贷款45万元，其中思某某使用了其妻子王某丁名下的贷款15万元。案发后，被告人思某某将所骗取贷款全部偿还。   上述事实，有以下证据予以证实：   1.康某某、冯某某、余某某、杨某甲、杨某乙、王某丁、白某某、白某甲名下的中国邮政储蓄银行榆林市分行乡企城支行信贷档案证明，思某某借用冯某某、康某某、余某某、杨某甲、杨某乙、王某丁、白某某、白某甲的身份证、户口本，利用伪造的工商营业执照、税务登记证、租房合同、设备清单、存货清单等证明材料，从中国邮政储蓄银行乡企城支行骗取贷款135万元。   2.证人康某某证明，2012年8、9月份，他小舅子王某乙告诉他说其认识邮政银行的工作人员，能贷款15万元，给他分5万元，因他当时正需要资金，所以就同意了，王某乙又找到余某某、冯某某，要求用余某某、冯某某名字贷款。因贷款需要开设门市铺的资料，但他们三人不开门市铺，王某乙与思某某就带着他与余某某、冯某某去了苏庄则的三个门市铺照相，目的就是证明他与余某某、冯某某经营门市着，在照相的当日王某乙带他与余某某、冯某某去银行签字办理贷款手续。过了一个月，王某乙说贷款没审批下来。可到了当年年底，银行工作人员电话通知他清付贷款利息，他才知道当时贷款被思某某等人使用了。   3.证人冯某某证明，2012年9月，他小舅子王某乙借用他与妻子王泽梅的身份信息在邮政银行贷款，因贷款需要开门市铺的资料，可他和康某某名下都没有门市，王某乙和思某某就带他们夫妻和康某某夫妻、余某某夫妻在三个门市照了相，后去邮政银行签字办理贷款手续，他也不知道款贷出来后被谁使用了。   4.证人杨某甲证明，2012年，他朋友王某乙告诉他榆林市航宇路邮政银行能贷款，每个户口簿能贷款5万元，问他需要时将户口簿交给其，他为了能多贷款，又联系了其哥杨某乙、朋友胡某某，杨某乙、胡某某分别将其夫妻的户口簿、身份证交给他，他又转交给王某乙，过后，因办理贷款需有开设的门市部，故王某乙又带他们去榆林市苏庄则、柳营路的别人开设的门市照相，然后去邮政银行签字办理贷款手续。但过后他并不知道贷款何时发放下来，一次偶尔听到朋友说他名下的贷款下来了，他去银行营业厅查询时银行工作人员告诉他名下有贷款15万元，他把该情况反应给银行行长，但最终也不知道谁把贷款拿走了，总之，他是没拿到贷款，也没有偿还该贷款。   5.证人王某丁证明，她与思某某是夫妻关系，2012年11月，其丈夫思某某用她的身份证在榆林邮政银行贷款，在申请贷款时根据贷款需要，她与白某某、白某甲去榆阳区建榆路别人卖管子的门市照相，又去邮政银行签字，之后的事情她就不知道了。   6.证人贾某证明，他并不认识余某某、康某某、冯某某，是思某某联系的上述三人，他将该三人介绍给杨某丙让贷款，后来贷款45万元他自己使用了一部分，其余的交给了思某某。   7.证人王某乙证明，杨某甲是他的朋友，一日，杨某甲要求他帮忙给其贷款，并给他提供了杨某甲、杨某乙、胡某某的户口簿，他又找到思某某要求帮忙，思某某说每户能贷款5万元，并需要开经营实体门市的资料，因杨某甲等人不经营实体门市，思某某说在别人门市照相就可以，这样，杨某甲、杨某乙、胡某某在别人开设的实体经营店照相，最后每户贷款15万元，计45万元，这三笔贷款，思某某给了他一张邮政银行卡，他取了8万元，其余思某某管理着，总之，杨某甲、杨某乙、胡某某三人未拿到贷款。他还用冯某某、康某某、余某某的户口簿通过思某某贷款45万元，他使用了一部分贷款，思某某说其使用了一部分，但冯某某、康某某、余某某三人没得到该贷款。他还用白某某、白某甲的户口簿与思某某提供的其妻子王某丁的户口簿通过思某某在邮政银行贷款。总之，都是用三户联保的方式贷款，贷款时需要贷款人有经营实体店的资料，但因上述贷款人都没有实体经营店，只能去别人的实体经营店照相来伪造资料。   8.被告人思某某供述，2012年，他从朋友苏永利处得知能用三个人的户口，再联系上三个门市铺照相，用三户联保的方式并提供实体经营门市的资料，就能在榆林邮政银行贷款。一次，他小舅子王某乙让他帮忙从榆林邮政银行贷款，并提供了余某某、康某某、冯某某的身份信息，他用上述方法在榆林邮政银行贷款，每户名下15万元，过后也按时偿还了。2012年11月18日，他联系的白某某、白某甲，用妻子王某丁白某某、白某甲的身份信息，采用上述方法在榆林邮政银行用联保的方式贷款45万，他使用了其妻子王某丁名下的贷款15万元，去年年底他将该贷款全部还清。2012年12月份，王某乙让他联系贷款，并找的杨某乙、杨某甲、胡某某和三家个体工商户，通过照相来伪造贷款所需要资料，贷款出来后，王某乙使用了胡某某名下的15万元，其余的款他也不知道谁用了。总之，上面那些贷款人都未经营实体门市，贷款所需要的经营实体店的资料都是他与王某乙帮助假造的。但所涉及贷款已全部偿还。                                                      上述证据,经庭审举证、质证，证据来源合法，内容真实，证据间相互印证，能够证明案件事实，依法认定为本案的定案依据。   另外还有如下证据：   1.三被告人的户籍信息证明，三被告人均达到应负刑事责任年龄。   2.在逃撤销登记表证明，被告人王某甲、思某某投案自首，榆林市公安局撤销网上追逃信息。   3.汇款凭证证明，牛某某、杨某、冯某某、王某丁名下贷款已向邮政银行乡企城支行偿还完毕。   4.杨某丙工作证明材料证明，杨某丙是榆林市人力资源开发服务有限责任公司派遣到邮政储蓄银行榆林乡企城支行从事信贷岗位客户经理。   5.接受刑事案件登记表、报案材料证明，中国邮政储蓄银行乡企城支行报案称，该行信贷员杨某丙发放的78户信贷资料系伪造的，后了解该款大部分被贾某所用，二人对以上事实供认不讳，其二人可能涉嫌骗取贷款罪，特向公安机关报案，后公安机关立案侦查。   6.榆林市工商行政管理局榆阳分局情况说明证明，蔡某某等65人的登记注册号码与负责人不符。   7.榆阳区地方税务局证明蔡某某等65人的税务登记证都是假的，其65人没有在该局做过税务登记。   8.证人呼某证明，2011年10月至2012年1月，杨某丙在邮政银行乡企城支行向他学习发放贷款业务，期间他给杨某丙介绍认识了客户贾某。之后他的工作岗位调整后不再发放贷款，杨某丙独立开展工作并用他的工号上传信贷资料，由杨某丙签字并承担责任。   9.中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单，证明三被告人所退款数额已经超出骗取贷款数额。   上述证据,经庭审举证、质证，证据来源合法，内容真实，证据间相互印证，能够证明案件事实，依法认定为本案的定案依据。   综上，被告人思某某借给他人贷款之名，利用虚假证明文件，先后三次从中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市乡企城支行骗取贷款135万元，案发后已全部偿还。被告人王某某借给他人贷款之名，利用虚假证明文件，从中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市乡企城支行骗取贷款45万元，案发后已全部偿还。被告人王某甲借给他人贷款之名，利用虚假证明文件，从中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市乡企城支行骗取贷款45万元，案发后已全部偿还。   本院认为，被告人思某某、王某某、王某甲借用他人身份信息，虚构经营实体，伪造贷款资料等，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已触犯刑律，构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，对三被告人依法应予惩处。鉴于三被告人能如实陈述其犯罪事实，认罪态度较好，案发后，将所骗取贷款全部偿还，可酌情从轻处罚。鉴于三被告人犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可宣告缓刑。三被告人的指定辩护人所持从轻处罚的辩护意见本院予以采纳。据此，为了维护正常的金融管理秩序，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第七十六条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：   一、被告人思某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币10000元（罚金在本判决生效之日起十日内缴纳）。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。   二、被告人王某某犯骗取贷款罪，判处拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金人民币5000元（罚金在本判决生效之日起十日内缴纳）。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。   三、被告人王某甲犯骗取贷款罪，判处拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金人民币5000元（罚金在本判决生效之日起十日内缴纳）。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省榆林市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。                                 审  判  长 王明海                             审判  员 王继武                             人民陪审员 丁增年                                    二0一九年六月十日                               书记员 宋佳慧              1