福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0503民初2355号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：余锦维，福建建达（泉州）律师事务所律师。 被告：陈二平，男，1963年2月2日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：王建莺，曾用名王建烟，女，1964年12月14出日，汉族，住福建省惠安县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财保公司”）与被告陈二平、王建莺保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年2月19日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司诉讼代理人余锦维到庭参加诉讼，陈二平、王建莺经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 平安财保公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1、陈二平立即向平安财保公司支付理赔款40460.33元和逾期保费8214.74元；2、陈二平立即向平安财保公司支付违约金16993.3元（以理赔款为基数，按月利率2%，计算自2016年11月30日起至实际还款之日止，暂算至2018年8月30日）；3、依法判令由陈二平承担平安财保公司为维权所支出的律师费1000元；4、王建莺对上述债务承担共同还款责任；5、陈二平、王建莺承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年7月11日，陈二平与平安银行股份有限公司泉州分行（以下简称“平安银行泉州分行”）签订《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”），约定平安银行泉州分行向陈二平发放贷款12万元用于购买家私电器，贷款期限为36个月。为取得上述贷款，陈二平于2014年7月10日向平安财保公司投保，要求为其与平安银行间的贷款合同提供信用担保，平安财保公司于同年7月11日向其签发了《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保单”）。该保单约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，自保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款和未付保费的，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金。此后，平安银行泉州分行向陈二平发放了全部贷款，但陈二平未完全履行贷款合同约定的还款义务，发生保单约定的保险事故。为此，平安财保公司于2016年11月30日依约向平安银行泉州分行进行理赔，理赔金额为40460.33元。因此，根据保单的相关约定和《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，平安财保公司作为保险人在向被保险人赔付保险金后，获得了被保险人对陈二平的债权请求权，有权代位行使被保险人对陈二平的权利，要求陈二平向平安财保公司返还相应的款项。同时，鉴于诉争贷款系陈二平与王建莺在夫妻存续期间因购买日常消费用品的债务，该债务属于因共同生活所产生的债务，王建莺依法应对诉争债务承担共同还款责任。综上所述，平安财保公司在履行保险责任后依法取得了代位求偿权，并多次向陈二平进行催收，但陈二平均未予以清偿债务。 陈二平、王建莺未作答辩。 经审理查明：陈二平因拟向平安银行泉州分行申请贷款需要，于2014年7月10日向平安财保公司申请投保个人贷款保证保险，并在《平安个人贷款保证保险投保单》上签字。平安财保公司于2014年7月11日出具编号为11394992600001449327的《平安个人贷款保证保险保险单》，载明：1、被保险人为平安银行泉州分行，保险金额142680元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2、每月保费率1.9%，每月保险费金额2280元；3、保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2014年7月11日，陈二平与被保险人平安银行泉州分行签订《个人小额消费贷款合同》，约定：1、贷款金额为120000元，贷款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息；2、借款人拖欠本金、利息、费用构成违约，平安银行泉州分行有权要求借款人提前归还已发放的全部本金并支付利息、罚息、复利及实现债权所发生的费用。同日，平安银行泉州分行依约发放贷款。嗣后，因陈二平在履行金融借款合同过程中逾期还款，平安银行泉州分行遂向平安财保公司提出索赔申请，平安财保公司经审核后于2016年11月30日予以理赔，代陈二平偿还了拖欠的贷款本息40460.33元，被保险人平安银行泉州分行为此向平安财保公司出具一份《保险赔款确认书》，确认收到上述理赔款。平安财保公司因本案诉讼支出律师费1000元。陈二平与王建莺系夫妻。 上述事实，有平安财保公司提供的身份证、户籍证明、《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》、保险条款、信用保证保险贷款客户声明、《个人小额消费贷款合同》、个人借款业务客户还款清单、《保险赔款确认书》、委托代理合同、律师代理费发票等书证及平安财保公司在庭审中的陈述为证，陈二平、王建莺未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。 本院认为，平安财保公司作为保险人，根据与陈二平签订的《平安个人贷款保证保险保险单》的约定和《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，主张代位行使被保险人平安银行泉州分行对陈二平的赔偿请求权，故本案为保险人代位求偿权纠纷；也是鉴于此，本案的管辖根据保险人代位行使的赔偿请求权所依据的法律关系，即平安银行泉州分行与陈二平之间的金融借款合同纠纷予以确定，本院对本案依法享有管辖权，故本案应在《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定的范围进行处理，该条款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”本案中，平安财保公司与陈二平签订的《平安个人贷款保证保险保险单》系双方当事人的真实意思表示，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。投保人陈二平未在约定期限内向被保险人平安银行泉州分行履行还款义务，致使平安财保公司依据保险合同约定向被保险人平安银行泉州分行承担赔付责任，向平安银行泉州分行支付代偿款40460.33元，对平安财保公司要求陈二平偿还该代偿款项的诉求，予以支持。关于违约金问题，保险合同约定保险人理赔后，投保人逾期未归还理赔款项，应按日千分之一的标准自保险人理赔当日起缴纳违约金，现平安财保公司调整为按月利率2%的标准计付违约金，本院认为，双方对该违约金标准的约定明显偏高，本院依法调整为按中国人民银行同期同类贷款利率计算的利息计付违约金为宜，代偿款的违约金自代垫之日即2016年11月30日起算，对于平安财保公司请求超过的部分，本院不予支持。对平安财保公司主张的律师费，因保险合同中并未对该费用的负担作出明确约定，该费用并不属平安财保公司实现债权所必需支出的费用，对该诉求，不予支持。平安财保公司另要求王建莺承担共同还款责任，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”王建莺虽系陈二平的配偶，但平安财保公司提供的证据不足以证明其向银行所借款项系实际用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于双方共同意思表示，因此，不能认定该款项为夫妻共同债务，对平安财保公司要求王建莺承担共同还款责任的诉求，不予支持。陈二平、王建莺经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院若干问题的解释(四)》以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下： 一、被告陈二平应于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款项40460.33元，并支付以40460.33元为基数，自2016年11月30日起至实际还清款项之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算的违约金； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司对被告王建莺的诉讼请求； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1467元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担500元，由被告陈二平负担967元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  李静婉 审 判 员  张文智 人民陪审员  卢侨生 二〇一九年七月二十五日 书 记 员  杜运霞 附注所引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 2、《中华人民共和国保险法》 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 3、《最高人民法院若干问题的解释(四)》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5．《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。