杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0103民初2749号 原告：浙商银行股份有限公司杭州运河支行。营业场所：浙江省杭州市拱墅区湖州街323号一、三层。 负责人：宣迪。 委托诉讼代理人：朱霖逾、傅婕君，该行员工。 被告：王延玲，女，1977年4月13日出生，汉族，住杭州市上城区,现在浙江省女子监狱服刑。 原告浙商银行股份有限公司杭州运河支行（以下简称浙商银行杭州运河支行）为与被告王延玲金融借款合同纠纷一案，于2019年4月16日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用简易程序进行审理。本院于2019年6月13日公开开庭对本案进行了审理。原告浙商银行杭州运河支行的委托诉讼代理人朱霖逾，被告王延玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浙商银行杭州运河支行向本院提出诉讼请求1.被告王延玲偿还原告剩余借款利息94238.82元，复利40014.98元，罚息1432911.6元（复利暂计算至2019年4月12日，2019年4月13日起至贷款本息结清之日止的复利按借款合同约定和人民银行的相关规定另行计算）；2.被告承担本案诉讼费等原告实现债权的一切费用。事实与理由：原浙商银行股份有限公司杭州建国支行（2015年8月22日起浙商银行股份有限公司杭州建国支行债权债务关系由浙商银行杭州运河支行承接）与被告王延玲在2013年10月25日签订了（30300000)浙商银个循借字（2013)第00259号《个人循环借款（最高额担保)合同》，合同约定：原告向被告提供4000000元的借款，借款额度期限自2013年10月25日起至2016年10月25日止，约定借款利率按中国人民银行规定的基准年利率上浮30%。遇中国人民银行借款利率调整，利率调整以一个月为一个周期，浮动比例保持不变。还款方式为按月结息，到期一次结清本息，结息日为每月的20日；同时约定借款人逾期归还借款的，贷款人有权对逾期贷款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿之日止；对应付未付利息，计收复利。并约定：被告王延玲以其座落于之江花园之达径12号的房产为上述借款本息等抵押，并领取了他项权证。2014年10月30日被告王延玲根据上述借款合同向原告借款4000000元，并约定借款时间为2014年10月30日到2015年10月30日。2015年1月20日被告无法及时偿还借款利息。原告依据(30300000)浙商银个循借字（2013)第00259号《个人循环借款（最高额担保）合同》于2015年3月25日向杭州市滨江区人民法院申请实现担保物权。杭州市滨江区人民法院在将抵押物拍卖后，款项因被告王延玲涉及刑事案件被杭州市公安局江干分局冻结，直至2018年12月25日，杭州市江干区人民法院将款项4000000元划至原告账户，用于归还原告贷款本金和部分利息。综上所述，原告为保护自己合法权益，诉诸杭州下城区人民法院，望判如所请。 原告浙商银行杭州运河支行向本院递交如下证据： 1.《个人循环借款（最高额担保)合同》1份； 2.借款凭证1份； 证据1、2共同证明原告与被告之间的借贷关系。 3.杭州市滨江区人民法院（2015）杭滨商特字第9号民事裁定书1份； 4.入账单1份； 证据3、4共同证明原告为实现债权所采取的法律手段，以及通过该手段实际收回的数额、时间。 5.逾期利息计算清单1份，证明被告自2017年10月24日起所欠利息、复利、罚息。 6.浙商银行杭州运河支行承接建国支行债权债务关系相关材料1份，证明浙商银行杭州运河支行承接建国支行所有的债权债务关系。 被告王延玲答辩称：原告主张的罚息不合理，因为现在被告服刑无法履行债务。据被告了解名下的抵押物拍卖后所得价款足够清偿原告贷款，但该款项被公安查封后导致产生了后面的情况，具体原因被告也不清楚了。 被告王延玲未向本院提交证据。 经庭审质证，被告王延玲对原告浙商银行杭州运河支行提交的证据无异议。本院据此均予以确认。 综上有效证据及当事人陈述，本院认定的案件事实如下： 2013年10月25日，借款人王延玲，抵押人王延玲等与贷款人浙商银行股份有限公司杭州建国支行（以下简称浙商银行杭州建国支行）签订的《个人循环借款（最高额担保）合同》约定：借款人王延玲向浙商银行杭州建国支行申请可循环个人经营贷款4000000元用于采购货物等。借款期限自2013年10月25日至2016年10月25日止。合同利率以借款凭证记载为准。借款人未履行本合同项下义务的，借款人有权提前收回已发放借款，并对逾期借款从逾期之日起在合同约定利率基础上上浮百分之三十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人有权根据人民银行规定计收复利。借款采用最高额抵押担保方式提供担保，担保范围为全部借款本金、利息、复利、罚息等。 2014年10月30日，浙商银行杭州建国支行向王延玲发放贷款4000000元。当日，浙商银行杭州建国支行出具的借款凭证载明借款日期为2014年10月30日至2015年10月30日。年利率7.8%。按月结息，到期还本。后因王延玲未能按时归还利息，浙商银行杭州建国支行诉至杭州市滨江区人民法院，法院经审理后，于2015年4月10日裁定如下：对王延玲名下坐落于杭州市滨江区之江花园之达径12号房产的担保财产准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，浙商银行杭州建国支行对变价后所得价款在本金4000000元、利息、罚息（从2014年12月21日至实际付清之日，按照合同约定利率计算）范围内优先受偿。 另查明，根据浙商银行杭州运河支行向本院提交的《情况说明》显示：浙商银行杭州运河支行于2015年4月23日根据上述裁定书向法院申请执行，2016年2月29日法院拍卖成交，成交价为5440000元。2018年12月25日，浙商银行杭州运河支行受偿款项共计4000000元。 再查明，中国银监会浙江监管局2015年8月11日发文同意浙商银行杭州建国支行终止营业。浙商银行杭州分行于2015年8月21日发文通知浙商银行杭州运河支行承继浙商银行杭州建国支行债权债务关系。 本院认为，浙商银行杭州建国支行与被告王延玲签订的《个人循环借款（最高额担保)合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应确认合法有效。现浙商银行杭州运河支行已承继浙商银行杭州建国支行相应债权债务，故案涉合同项下的权利义务均由浙商银行杭州运河支行承继。被告王延玲在本案中对原告主张的利息不持异议，本院予以确认。关于罚息、复利，鉴于案涉房产实际于2016年2月29日成交，考虑本案中产生争议的原因，本院酌情罚息、复利亦计算至该日为止，本院对被告王延玲的该项抗辩意见予以采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告王延玲在本判决生效后十日内支付原告浙商银行股份有限公司杭州运河支行利息94238.82元； 二、被告王延玲在本判决生效后十日内支付原告浙商银行股份有限公司杭州运河支行复利、罚息（自2014年12月21日起按(30300000)浙商银个循借字（2013)第00259号《个人循环借款（最高额担保）合同》约定利率计算至2016年2月29日止）； 三、驳回原告浙商银行股份有限公司杭州运河支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费18904元，减半收取9452元，由被告王延玲负担。 原告浙商银行股份有限公司杭州运河支行于本判决生效之日起七日内向本院申请退费；被告王延玲于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费，逾期法院将强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。 审 判 员  杨 政 二〇一九年七月十六日 代书记员  施丽莎