贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初6013号原告中国银行股份有限公司贵阳市省府路支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华中路80号。法定代表人：薛诚，职务：行长。委托诉讼代理人姚进，贵州中创联律师事务所律师。被告吴艳，女,1980年4月29日生，汉族，住广西北海市城区。被告贵州省中钰房地产开发公司，住所地：贵州省贵阳市云岩区延安巷17号。法定代表人：苏平。委托诉讼代理人赵美龙，该公司法务。原告中国银行股份有限公司贵阳市省府路支行诉被告吴艳、贵州省中钰房地产开发公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司省府路支行委托代理人姚进，被告吴艳及贵州省中钰房地产开发公司委托诉讼代理人赵美龙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2009年9月10日，原告与被告签订了《个人一手住房贷款合同》，编号为2009年省府注消借字042号，被告贷款770000元购买被告贵州省中钰房地产开发公司出售的房屋，贵州省中钰房地产开发公司为该借款合同项下的连带保证人。合同签订后，原告按照约定发放了贷款，但被告在取得借款合后，未按照约定偿还本息，违反了合同的约定，故诉至法院请求判令：1、解除原被告之间签订的《个人一手住房贷款合同》，编号为2009年省府注消借字042号；2、被告向原告支付贷款本金余额352254.67元及利罚息3800.57元（暂计至2019年4月30日，利随本清）；3、被告支付原告因实现债权产生的律师费17803元；4、被告贵州省中钰房地产开发公司对上述债务承担连带责任；5、本案诉讼费由被告承担。被告吴艳辩称，被告吴艳在银行起诉前后都找银行沟通过，也在积极配合银行偿还逾期欠款，且诉讼费、律师费也愿意负担，希望继续履行合同。被告贵州省中钰房地产开发公司辩称，同意被告吴艳的意见，从还款记录总金额上看，吴艳不存在恶意逾期，希望继续履行合同，本案有物的担保，在不足清偿的部分由保证人承担保证责任。经审理查明：2009年9月10日，吴艳作为借款人，中国银行股份有限公司贵阳市省府路支行作为贷款人，贵州省中钰房地产开发公司作为保证人，共同签订编号为2009年省府注消借字042号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，主要约定贷款金额77万元，贷款期限180个月，自贷款人实际放款日起算，借款用于购买位于云岩区房屋，贷款利率按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率下浮30%，每月的17日为结息日和付息日，罚息利率为贷款利率水平上加收50%，贷款按月等额本息还款；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；借款人提供其购买的上述房屋作为该笔借款的抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担的违约责任或／及保证责任。2009年11月9日，原被告双方就上述房屋办理了抵押权预告登记，编号为筑房预云岩字第××号。2009年9月11日，贷款人向被告吴艳发放贷款77万元。在合同履行过程中，被告吴艳未按合同约定偿还贷款出现逾期。原告主张截止2019年7月22日，被告吴艳尚欠借款本金352254.67元、利息6439.66元、罚息444.88元，并提供贷款已还款明细清单一份。原告表示，诉请第二项主张的是利息和罚息，不包含复利，之后亦仅主张本金、利息、罚息。原告主张因进行本案诉讼委托律师代为诉讼，产生律师费17803元，并提供《委托代理合同》一份。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告吴艳、贵州省中钰房地产开发公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告已按约向被告吴艳发放贷款77万元，但被告吴艳未按合同约定足额履行还款义务，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求解除合同和要求被告偿还剩余贷款本息。经本院核实，原告主张截止2019年7月22日欠款金额于法有据，本院予以支持。原告不主张复利符合合同约定，亦不违反法律的规定，之后亦仅产生罚息，罚息以未还本金352254.67元为基数按中国人民银行公布并施行的同期同档次贷款基准利率先下浮30%后再上浮50%计算至全部款项还清之日止，遇基准利率调整的，自调整后的次年9月11日重新确定罚息利率。关于原告要求被告支付因实现债权而产生的律师费17803元，虽原告提供了委托代理合同，但未进一步提供依据证实该费用已实际产生，故对该诉请本院不予支持。被告贵州省中钰房地产开发公司自愿为吴艳向原告借款提供保证担保，承担阶段性保证责任，根据合同约定，原告所购房屋在办理正式抵押登记前，贵州省中钰房地产开发公司应承担保证责任，原告被告双方均未提供证据证实涉案房屋已取得他项权证，故原告要求被告贵州省中钰房地产开发公司对吴艳上述债务承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同结算和清理条款的效力。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。”《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司贵阳市省府路支行与被告吴艳、贵州省中钰房地产开发公司签订的2009年省府注消借字042号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告吴艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司贵阳市省府路支行借款本金人民币352254.67元、利息人民币6439.66元、罚息人民币444.88元（本金、利息、罚息均暂计算至2019年7月22日，之后的罚息以未还本金352254.67元为基数按中国人民银行公布并施行的同期同档次贷款基准利率先下浮30%后再上浮50%计算至全部款项还清之日止，遇基准利率调整的，自调整后的次年9月11日重新确定罚息利率）；三、被告贵州省中钰房地产开发公司对上述债务承担连带保证责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司贵阳市省府路支行其余诉讼请求。本案案件受理费6906元，减半收取3453元，由二被告共同负担（该款原告已预交，二被告在履行本判决义务时一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  袁琴二〇一九年七月三十一日法官助理杨韵雯书记员顾正武