安徽省巢湖市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖0181民初1082号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市怀宁路1639号平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G(1-1)。 负责人：程航，公司总经理。 委托诉讼代理人：李兴泉，安徽福达律师事务所律师。 被告：孙德生，男，1984年03月04日出生，汉族，住安徽省巢湖市。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司诉被告孙德生保险纠纷一案，本院于2019年1月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的委托诉讼代理人李兴泉到庭参加了诉讼。被告孙德生经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告理赔金额计21743.32元（9789.01+11954.31）。2、判令被告支付违约金32110.37元（14262.59+17847.78）（分别以9789.01为基数，按每日千分之一，自2014年12月9日起按每日千分之一的标准暂计算至2018年12月10日；以11954.31为基数，按每日千分之一，自2014年11月3日起按每日千分之一的标准暂计算至2018年12月10日）。3、判令被告支付原告逾期保费2652.82元（1378.85+1273.97）。4、判令被告支付原告律师费3000元。5、判令本案受理费等诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2012年12月20日被告向原告投保，要求原告为被告在中国光大银行合肥分行（下称光大银行）的20000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保并签发报险单：（12594022600000514951），保费缴纳方式为期缴，每月380元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对光大银行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从光大银行处获得小额消费贷款共20000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2014年12月9日光大银行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金额9789.01元。光大银行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。 2012年5月15日被告向原告投保，要求原告为被告在中国农业银行股份有限公司安徽省分行营业部（下称农业银行）的40000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保并签发报险单：（12594022600000184797），保费缴纳方式为期缴，每月780元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对农业银行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从农业银行处获得小额消费贷款共40000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2014年11月3日,农业银行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金额11954.31元。农业银行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。原告为维护合法权益不受侵犯，遂向法院起诉，请求依法判如所请。 被告孙德生未予答辩。 原告围绕其诉讼请求向本院提交如下证据：1、被告孙德生身份证复印件；2、简易信息、交易明细复印件；3、个人贷款合同复印件；4、中国平安个人消费贷保证保险保险单；5、代偿债务确认书。被告未到庭应诉，视为其放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，其应承担相应法律后果。经审查，本院对原告所举证据予以认定。 本院经审查确认事实如下：2012年5月14日被告孙德生在原告处投保，由原告为其在中国农业银行股份有限公司安徽省分行营业部（下称农业银行）贷款提供个人消费信贷保证保险。保证保险金额47560元，保险单号码12594022600000184797，保费缴纳方式为期缴，每月780元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天的，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2012年5月15日被告孙德生与农业银行签订个人贷款合同一份，借款合同约定：借款人为孙德生，贷款金额40000元，借款用途为综合消费，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，贷款月利率为浮动利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。同日被告孙德生从农业银行处获得个人贷款40000元，借款期间，被告孙德生按约定偿还部分借款本金及利息，剩余借款本息因被告孙德生未按约定期限偿还，原告应农业银行要求于2014年11月3日代被告孙德生偿还借款本息，共计11954.31元。且至代偿时被告孙德生欠逾期保费1273.97元。农业银行收到上述款项后为原告出具代偿债务确认书一份，载明上述内容，并承诺该行在原告依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助。 2012年12月19日被告孙德生在原告处投保，由原告为其在中国光大银行合肥分行（下称光大银行）贷款提供个人消费信贷保证保险。保证保险金额23780元，保险单号码12594022600000514951，保费缴纳方式为期缴，每月380元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单特别约定内容同上一份保单。2012年12月20日被告孙德生与光大银行签订个人贷款合同一份，借款合同约定：借款人为孙德生，贷款金额20000元，借款用途为购物，借款期限36个月，自2014年11月18日至2017年11月18日，首期执行贷款年利率为8.61%。同日被告孙德生从光大银行处获得个人贷款20000元，借款期间，被告孙德生按约定偿还部分借款本金及利息，剩余借款本息因被告孙德生未按约定期限偿还，原告应光大银行要求于2014年12月9日代被告孙德生偿还借款本息，共计9789.01元。且至代偿时被告孙德生欠逾期保费1378.85元。光大银行收到上述款项后为原告出具代偿债务确认书一份，确认上述事实，并承诺该行在原告依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助。原告向两银行支付上述款项后，被告未予偿还，致原告诉讼来院。 本院认为，原告与被告孙德生之间签订的保证保险合同依法成立并生效。因被告孙德生未按期偿还农业银行、光大银行的贷款，致作为保险人的原告向两家银行代偿被告孙德生所欠款项，根据保证保险合同的约定，原告可在代偿范围内向被告孙德生追偿，故对原告要求被告孙德生偿还理赔款21743.32元（11954.31+9789.01）的诉讼请求，本院予以支持。按照保证保险合同的约定，原告应当按月缴纳保费，现原告已为被告孙德生代偿借款本息，现原告要求被告孙德生支付代偿前所欠逾期保费2652.82元（1273.97+1378.85），本院亦予以支持。 关于原告主张的违约金。根据保证保险合同的约定，被告孙德生在原告为其向银行代偿借款本息后，未在约定期限内向原告支付代偿款项，构成违约，但双方约定的违约金过高，本院参照民间借贷的相关规定按月利率2%标准计算。被告孙德生分别以11954.31元为基数自2014年11月3日起，以9789.01元为基数自2014年12月9日起，均计算至款清之日止。 关于原告要求被告孙德生支付律师费3000元的诉讼请求，因其未提供证据证明其实际支付该费用，故对该项请求，本院不予支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙德生于本判决生效之日起十日支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司代偿款21743.32元、逾期保费2652.82元并支付违约金(分别以11954.31元为基数自2014年11月3日起，以9789.01元为基数自2014年12月9日起，均按年利率24%计算至款清之日止)； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1290元，保全费720元，公告费800元，合计2810元，由被告孙德生负担。 如不服本判决，可于收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  方江锋 审 判 员  成玉婷 人民陪审员  杨茂林 二〇一九年七月二十二日 书 记 员  刘晓静 附：引用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第九十五条保险公司的业务范围： …… （二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务； …… 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。