贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初1825号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区枣山路22号。统一社会信用代码：915201035566068250。负责人：游静，职务：行长。委托诉讼代理人：付会，贵州汇能辉律师事务所律师，执业证号：15201201811037896。委托诉讼代理人：韦建海，贵州汇能辉律师事务所实习律师，实习证号：2301180911456。被告：卢启华，男，1968年6月13日生，穿青人，住贵州省。被告：刘洪敏，女，1972年4月11日生，汉族，住贵州省。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行（以下简称邮政银行枣山路支行）诉被告卢启华、刘洪敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行枣山路支行委托诉讼代理人付会、韦建海到庭参加诉讼；被告卢启华、刘洪敏经过本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行枣山路支行向本院提出如下诉讼请求：一、被告卢启华、刘洪敏立即向一次性偿还贷款本金99001.1元及截止2018年12月19日的利息4736.36元，罚息、复利2564.59元，并支付自2018年12月20日起以实际欠付本金为基数，按《个人额度借款合同》约定标准计算至借款本息清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；二、两被告向原告支付因实现债权所产生的律师费3711元；三、本案诉讼费、保全费、公告费等由两被告共同承担。原告邮政银行枣山路支行诉称，卢启华、刘洪敏因消费需要向邮政银行枣山路支行申请额度借款，双方于2016年11月4日签订《个人额度借款合同》约定，原告向被告提供可循环使用的借款额度15万元，额度存续期36个月，自2016年11月4日至2019年11月4日。合同同时对授信额度、额度使用、贷款用途、支付方式、贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利义务、违约责任的承担、公告催收、争议解决等进行约定。上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款。合同履行中，卢启华、刘洪敏未按时还款，已违反合同约定。截止2018年12月19日，卢启华、刘洪敏尚欠本金99001.1元，利息4736.36元，罚息、复利2564.59元，合计金额106302.05元。为维护自身的合法权益，故原告邮政银行枣山路支行诉至本院，提出如前诉请。被告卢启华、刘洪敏均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2016年11月4日，邮政银行枣山路支行作为贷款人，卢启华、刘洪敏共同作为借款人，双方签订编号为52000684216115338712的《个人额度借款合同》约定，1、贷款人向借款人提供可循环使用的借款额度150000元用于个人综合消费，额度存续期限36个月，自2016年11月4日至2019年11月4日；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行，基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日按约定的浮动比例执行新的利率；3、借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，借款人不能按期支付的利息，借款逾期后按罚息利率计收复利；4、借款人不按时偿还借款本息即构成违约，贷款人有权计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；5、合同履行过程中产生的诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等费用，合同各方依据法律法规规定承担，合同另有约定的除外。同日，卢启华提交贷款电子渠道功能开办申请单申请开通“网贷通”功能，约定累计支用限额15万元，还款方式为等额本息，单笔贷款最长期限36月。合同签订后，邮政银行枣山路支行根据借款人申请于2016年11月4日向卢启华发放贷款15万元。后在合同履行过程中，卢启华、刘洪敏未按约履行还款义务，自2017年2月4日开始出现逾期并陆续还款，之后有连续12个月、累计15次未正常按时足额还款。截止2018年12月19日，邮政银行枣山路支行主张卢启华、刘洪敏尚欠贷款本金余额99001.1元，表内拖欠利息900.26元，表外正常利息125.58元，表外拖欠利息3710.52元，表内罚息31.1元，表外罚息2533.49元。经本院核实，表内拖欠利息、表外正常利息及表外拖欠利息之和实为借款期限内的应付利息，表内罚息与表外罚息之和实为对逾期本金计收的罚息和对逾期利息计收的复利之和。涉案贷款每月还款日为4日。为追索本案债权，邮政银行枣山路支行委托贵州汇能辉律师事务所处理本案诉讼事宜，已实际发生并支付了律师费3711元。上述事实，有原告邮政银行枣山路支行的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》、还款流水记录、贷款结清试算单、《法律服务协议》、律师费发票、转账凭证等证据在卷佐证，且有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告邮政银行枣山路支行与被告卢启华、刘洪敏签订的《个人额度借款合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，原告邮政银行枣山路支行已依约发放了贷款15万元，但被告卢启华、刘洪敏未按合同约定履行还款义务，已多次未按时足额偿还月供本息，其行为已构成违约。根据合同约定，原告邮政银行枣山路支行有权宣布贷款提前到期而要求被告卢启华、刘洪敏归还剩余贷款本息，并按照合同约定计收罚息、复利及其他费用。根据合同约定的计息方式及原告邮政银行枣山路支行提交的还款明细，经本院核算，截止2018年12月19日，被告卢启华、刘洪敏尚欠借款本金99001.1元，利息4736.36元、罚息2328.67元、复利235.92元。故对原告邮政银行枣山路支行要求被告卢启华、刘洪敏偿还贷款本息的诉请，本院在该范围内予以支持。贷款宣布提前到期，2018年12月19日之后的罚息和复利按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率先上浮30%后再上浮50%确定的罚息利率计算至本息付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率。关于原告邮政银行枣山路支行要求被告卢启华、刘洪敏支付3711元律师费的诉请。本案系因被告卢启华、刘洪敏违约还款而产生，原告邮政银行枣山路支行为实现债权而委托律所处理本案诉讼事宜，律所已委派律师实际发生代理行为和劳动，且原告邮政银行枣山路支行当庭已提交证据证实律师费用已经产生并支付3711元。故对原告邮政银行枣山路支行要求被告卢启华、刘洪敏支付为实现债权支出的律师费3711元的诉请，本院予以支持。本案中原告邮政银行枣山路支行申请诉讼财产保全发生保全费1120元，该费用作为实现债权的费用，二被告应当负担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢启华、刘洪敏于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行贷款本金人民币99001.1元，利息人民币4736.36元，罚息人民币2328.67元，复利人民币235.92元（本金、利息、罚息和复利均暂计算至2018年12月19日，之后的罚息和复利按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率先上浮30%后再上浮50%确定的罚息利率计算至本息付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率）；二、被告卢启华、刘洪敏于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行为实现债权而产生的律师代理费人民币3711元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理2500元，保全费1120元，合计3620元，由被告卢启华、刘洪敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  陈 斌人民陪审员  刘环城二〇一九年七月二十六日法官助理刘川平书记员余爽爽