广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1971民初12988号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人孙建平。委托代理人刘李，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托代理人陈芷晴，广东法制盛邦（东莞）律师事务所实习律师。被告刘泳显，男，汉族，1966年8月1日出生，住广东省揭东县，被告张木枝，女，汉族，1972年11月26日出生，住广东省揭东县，原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告刘泳显、张木枝财产保险合同纠纷一案，本院于2019年4月8日以简易程序立案受理，由审判员朱昉于2019年6月11日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘李、陈芷晴到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘泳显立即归还原告理赔款167909.52元（其中借款本金为164058.37元，利息3045.88元，罚息805.27元）；2、判决被告刘泳显立即支付应付原告的逾期保险费377.6元；3、判决被告刘泳显立即支付滞纳金1511.19元（按理赔款167909.52元为基数按日0.1%为计算标准自2019年3月10日暂计算至2019年3月19日，直至实际清偿之日止）；4、判决被告刘泳显立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费10000元；5、判决被告张木枝对上述1-4项债务承担连带清偿责任；6、判决确认原告就抵押物（位于东莞市××××2Ｆ单位，房产证号为粤房地权证莞字第××号）的房屋处分价款就上述债务范围内享有优先受偿权；7、判决两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年11月16日，出借人深圳平安普惠小额贷款有限公司（下称“深圳平安普惠”）与被告刘泳显签订《授信协议》和《借款合同》，合同约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信借款236000元，授信期限为60个月，从2017年11月16日至2022年11月15日。还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、保险费均应在该还款日进行支付。借款人逾期而未发生保险人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期且发生保险人全额代偿的，保险公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。此外，出借人与借款人在《授信协议》《借款合同》中约定了，出借人有权要求借款人以投保人的身份向原告中国平安财产保险股份有限公司（保险人）就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，原告自向出借人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内享有代位求偿权，该代位求偿权的范围包括出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由出借人转让至保险人，并承诺保险人行使前述代位求偿权时，借款人不得再以任何理由提出抗辩。2017年11月3日，原告经借款人的投保申请，出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》。双方约定的每月保费费率为0.1%，每月保费为236元。如被告拖欠任何一期贷款达到80天的，或发生被保险人（出借人）全部借款提前到期的，原告应向出借人进行理赔。保险人自理赔之日起，以理赔总额为基数，按每日千分之一，向借款人收取滞纳金至实际清偿之日止。同日，出借人与两被告签订《最高额抵押合同》，借款人提供自己所有的位于东莞市××××2Ｆ单位，房产证号为粤房地权证莞字第××号的房产为抵押物，并在产权登记机关办理了抵押登记，出借人取得编号为粤（2017）东莞不动产证明第0134465号的不动产登记证明。上述合同签订以后，根据被告的申请，出借人按照合同的约定向被告发放总计236000元的贷款，但被告自2018年12月20日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。据此，原告履行保险责任向出借人支付理赔款项合计167909.52元。原告与出借人依据《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押合同》以及《平安个人借款保证保险保险单》中的约定签订《权益转让书》，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、抵押权、质权、利息、罚息、实现债权费用等全部转让给原告。原告依法取得出借人在《授信协议》、《借款合同》以及《最高额抵押合同》所有的权利。此外，被告自2019年1月20日起再未向原告支付保险费及服务费，截至理赔事实发生，被告尚欠原告保险费377.6元。被告张木枝系借款人配偶，上述债务发生在二人婚姻存续期间，且张木枝作为共有人出具声明，确认案涉借款所形成的债务为夫妻共同债务，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。知悉并同意借款人将位于东莞市××××2Ｆ单位，房产证号为粤房地权证莞字第××号的房产抵押给出借人，故在本案中，借款人配偶应对该笔债务承担连带清偿责任。原告支付理赔款后，多次要求被告履行付款义务，综上，请求贵院依法支持原告全部诉请。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交任何证据或答辩意见。经审理查明，2017年11月20日，被告在原告处投保了平安个人借款保证保险，保险单号为DY20171103009294-001号。该保险单约定投保人为被告，保险人为原告，被保险人为深圳平安普惠公司，平安个人借款保证保险金额为280604元，保险期间为自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费金额为236元，缴费日期为借款合同载明的还款日；特别约定第2条约定“投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费、保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金。”特别约定第5条约定“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。若投保人还欠付第三方服务费，该费用的偿还顺序可在保费之前。”特别约定第6条“未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”2017年11月16日，被告刘泳显作为借款人与深圳平安普惠公司作为出借人签订了《授信协议》及《借款合同》（合同编号：DY20171103009294）。其中，一、《授信合同》约定授信金额为236000元，授信期限自2017年11月16日至2022年11月15日。二、《借款合同》约定借款本金为236000元，还款方式为36期等额本息，借款利率为年利率9.2%。同日，被告刘泳显及被告张木枝作为甲方（抵押人）与深圳平安普惠公司作为乙方（抵押权人）签订《最高额抵押合同》（合同编号为DY20171103009294）。该合同约定抵押担保范围为上述的《授信合同》及其项下所有单笔借款合同项下发生的所有债务，甲方以乙方为受益人，在抵押物及相关权利上设立抵押权；抵押物为被告刘泳显名下的位于东莞市××××2Ｆ单位（产权证号为粤房地权证莞字第××号）的房产。另查，案涉抵押物于2017年11月16日进行了不动产登记，抵押权人为深圳平安普惠公司、抵押人为被告刘泳显，被担保债权数额为236000元，抵押顺位为第二顺位，债务履行期限为2017年11月16日至2022年11月30日；第一顺位抵押权人为中国建设银行股份有限公司东莞市分行。同日，被告张木枝出具《声明》一份，载明合同编号为DY20171103009294的《授信协议》项下各项授信及所有单笔借款所形成的债务均为夫妻共同债务，同意向深圳平安普惠公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。原告主张根据《授信协议》及《借款合同》约定，出借人深圳平安普惠公司于2017年11月20日支付借款本金236000元，但被告未按期向出借人深圳平安普惠公司偿还借款，原告根据保险单约定于2019年3月11日向深圳平安惠普公司理赔了167909.52元。原告为其主张提交了放款回单、逾期明细表、代偿金额说明、《履行保证责任证明书》、《权益转让书》为证。此外，原告主张被告仅支付了12期的保费，尚欠2019年1月21日至2019年3月10日期间共计48天的保费377.6元。另，原告主张为向被告追偿委托了广东法制盛邦（东莞）律师事务所代理本案支付了律师费10000元并提交了法律服务合同及律师费发票为证。以上事实，有原告提交的授信协议、额度动用申请表、签署确认函、宅e贷额度动用确认函、借款合同、还款计划书、最高额抵押合同、承诺书、结婚证、声明、房产权证、不动产登记证明、送达地址确认书、投保单、投保单及征信查询授权书签署确认函、保险单、逾款明细表、代偿金额说明、履行担保责任证明书、权益转让书、法律服务专项委托合同、律师费发票、放款回单、代偿回单、律师费发票税务系统打印件、不动产登记信息查询结果，以及本院的庭审笔录等书证附卷为证。本院认为，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃抗辩和质证的权利。原告提供的证据能够相互印证吻合，形成完整的证据链，本院依法予以采信。案涉保险合同没有违反法律法规的强制性规定，应受法律保护，原被告应当按照保险单的约定履行合同义务。原告已于2019年3月10日向深圳平安惠普公司理赔了167909.52元，根据案涉保险单的约定，原告理赔后被告刘泳显需向原告归还全部理赔款167909.52元。现被告刘泳显未能举证证明已向原告还款，原告有权要求被告刘泳显支付理赔款167909.52元以及自理赔之日即2019年3月10日开始以167909.52元为基数，按每日千分之一计算至清偿之日止的滞纳金。被告刘泳显亦未能举证证明已足额支付原告保费，对原告诉请被告刘泳显支付未付2019年1月21日至2019年3月10日的保费377.6元本院亦予以支持。原告为实现案涉债权支付了律师费10000元，属于案涉保险单中约定的催收产生的其他费用，应当由被告刘泳显承担。关于案涉抵押，案涉约定的抵押房产已办理抵押登记，合法有效，结合授信协议、借款合同、不动产登记证明、履行担保责任证明书和权益转让书的约定，原告理赔后根据合同约定受让深圳平安普惠公司在案涉借款合同项下的主债权，依据《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，抵押权作为从权利应随债权转让而转让，故原告对案涉抵押房产享有第二顺位的抵押权，在保障顺序在先的抵押权人中国建设银行股份有限公司东莞市分行优先受偿后的余值就案涉债权享有优先受偿权。关于被告张木枝的责任，被告张木枝签署了《声明》确认案涉被告刘泳显的借款债务属于夫妻共同债务，原告受让了深圳平安普惠公司的案涉借款债权，有权要求被告张木枝就被告刘泳显的债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告刘泳显于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司归还理赔款167909.52元；二、限被告刘泳显于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（以167909.52元为基数，按每日千分之一标准，从2019年3月10日起计算至实际清偿之日止）；三、限被告刘泳显于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费337.6元；四、限被告刘泳显于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元；五、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告刘泳显名下位于东莞市常平镇常阳花园常福楼2F单位的房产（产权证号为粤房地权证莞字第××号）享有第二顺位的抵押权，对该房产折价或拍卖后所得的价款，在保障顺序在先的抵押权人中国建设银行股份有限公司东莞市分行优先受偿后的余值就案涉债权享有优先受偿权；六、被告张木枝对上述第一至四判项中确定的债务向原告中国平安财产保险股份有限公司承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为1947.98元，原告已预交，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员    审判员 朱 昉二〇一九年七月五日书记员 徐婴仪