成都市成华区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川0108刑初233号 公诉机关成都市成华区人民检察院。 被告人赵明，男，1988年1月1日出生，汉族，初中文化，户籍所在地四川省什邡市。2018年7月12日因涉嫌骗取贷款罪被成都市公安局成华分局刑事拘留，经成都市成华区人民检察院批准，2018年8月10日由成都市公安局成华分局执行逮捕。现羁押于成都市看守所。 辩护人董晓斌，北京市惠诚（成都）律师事务所律师。 成都市成华区人民检察院以成华检公诉刑诉〔2019〕216号起诉书指控被告人赵明犯贷款诈骗罪，于2019年4月9日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2019年5月16日、2019年7月5日、2019年7月19日公开开庭进行了审理。成都市成华区人民检察院指派检察员朱远出庭支持公诉，被告人赵明及其辩护人董晓斌到庭参加诉讼。期间，经公诉机关书面建议延期审理，本院予以同意。本案现已审理终结。 成都市成华区人民检察院指控，奉龙、赵霞（均另处）于2016年12月在成都市成华区496号一层成立成都度曼美健康管理有限公司医疗美容针诊所（以下简称“成都度曼美”），由赵霞担任法定代表人。并于2017年2月与即科金融信息服务（上海）有限公司（以下简称“即刻金融”）签约合作，即科金融为成都度曼美提供个人消费金融服务，为成都度曼美的客户提供全方位的资金需求解决万案，借款人通过即科金融和成都度曼美平台进行消费金融贷款申请，借款人的消费到款获批后，金融机构将根据客户的委托将贷款金额直接发放至成都度曼美指定的对公账户，成都度曼美收到贷款后向客户提供商品或服务。 2017年3月起，被告人赵明介绍席鹏(另处)与奉龙、赵 霞认识后，为谋取非法利益，经事先商量，采取向客户告知只需还部分贷款资金的方式诱骗贷款客户，与贷款客户向即科金融以及金融机构广东南粤银行股份有限公司（以下简称“南粤银行”）、富登小额贷款(四川)有限公司（以下简称“富登公司”）提供虚假的美容手术合同、虚假银行流水、工作单位等虚假申请资料，骗取即科金融以及金融机构信任并获得南粤银行、富登公司贷款资金共计751800元。奉龙、赵霞在获得上述金融机构发放的贷款资金后，扣除其中14%的费用后，将剩余资金转给席鹏，席鹏以及其他中介人员又扣除高额手续费后，才将剩余资金转给申请贷款的客户。贷款客户收到剩余贷款资金后，以拒接银行电话等方式拒绝还款，至今有人民币438709.22元贷款本金未予归还金融机构。 公诉机关认为，被告人赵明伙同他人，以非法占有为目的，诈骗金融机构贷款43万余元，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。 围绕指控的犯罪事实，被告人赵明认可其介绍席鹏与奉龙认识，通过虚假美容的方式骗取贷款，同时辩称其未与席鹏、奉龙等人商量过在办理贷款时告知客户只需归还部分贷款或者可以不还贷款的内容，其本人不清楚客户是否实际还款，自己也并未向客户告知可以部分还款或者不用还款。 围绕指控的事实和罪名，被告人赵明的辩护人认为赵明不构成贷款诈骗罪，理由如下：（1）贷款诈骗罪的犯罪主体不适格，因为本案中实施犯罪行为的主体应当是成都度曼美，而其系公司法人，不符合贷款诈骗罪的主体条件；（2）被告人赵明主观上不具有犯罪的故意，赵明在本案中并未参与共谋如何套取贷款、未实施骗取贷款的行为；（3）本案中证明金融机构遭受损失的证据不足，本案未经诉讼或者仲裁程序确定损失，也没有相应资质的评估机构进行评估。同时，辩护人围绕量刑事实提出以下意见：（1）在共同犯罪中，赵明起次要、从属地位，系从犯；（2）认罪、悔罪态度较好；（3）到案当日系主动到公安机关接受调查并供述犯罪事实，成立自首；（4）无犯罪前科、行政处罚劣迹。 经审理查明，奉龙、赵霞（另处）于2016年12月份在成都市成华区496号一层共同经营和管理成都度曼美，2017年2月，成都度曼美与即科金融签订《个人消费金融业务合作协议》，约定即科金融为成都度曼美提供个人消费金融服务，在度曼美进行消费的客户，可以通过即科金融平台进行消费金融贷款申请，即科金融再根据其与南粤银行、富登的合作协议，在客户的贷款申请审查获批后，南粤银行、富登公司将贷款金额直接发放至成都度曼美指定的对公账户，成都度曼美收到贷款后向客户提供美容服务。 2017年3、4月份，席鹏（另处）与被告人赵明商议，欲通过办理虚假美容骗取贷款，赵明在向奉龙了解合作意向后，遂介绍奉龙与席鹏认识，并一起商谈骗取贷款事宜。后席鹏和奉龙确定通过为贷款客户提供虚假的美容手术合同、虚假银行流水、工作单位等申请资料向即科金融平台申请美容贷款的方式骗取贷款。在南粤银行和富登公司审核贷款通过后，奉龙等人将所得贷款总额中的14%予以扣留后将剩下的款项转给席鹏，席鹏按照其与被告人赵明的约定，将贷款金额的2%给予赵明作为业务返点， 席鹏和其他中介人员又分别扣除高额手续费后，将剩余款项转给贷款客户。贷款客户收到贷款资金后陆续出现逾期未还款的情况。 经统计，席鹏等人通过上述方式与周泽红等15人从南粤银行骗取贷款408600元，与周亚琴等11人从富登公司骗取贷款343200元，共计骗取贷款751800元。截止该系列案件案发，经即科金融部分代偿后，南粤银行和富登公司尚未获偿本金仍有322214.79元。案发后，即科金融陆续为贷款客户向南粤银行和富登公司代偿欠款，部分逾期贷款客户也陆续偿还欠款。截止目前，即科金融已经将贷款客户逾期未还给富登公司的贷款全部清偿完毕，南粤银行尚有部分款项未收回。 2018年7月11日，公安民警将被告人赵明挡获归案，其到案后如实供述了上述主要犯罪事实。 上述事实，有经庭审举证、质证且经本院予以确认的下列证据证实：受案登记表、立案决定书、到案经过；被告人赵明的身份证明材料及辨认说明；辨认笔录、辨认照片；现场方位图、现场照片；现场指认笔录、指认照片；成都度曼美的营业执照、医疗机构许可证等相关材料；富登公司的工商材料、即科金融公司营业执照、即科金融与成都度曼美的《个人消费金融业务合作协议》、即科金融与南粤银行签订的《个人消费贷款业务双方合作协议》、《战略合作协议》、即科金融公司与富登公司签订的《个人消费贷款业务合作协议》；报案材料、借款合同、居间服务协议、贷款告知书及客户承诺书、治疗同意书、贷款申请表、贷款客户身份信息材料、借记卡明细清单；即刻金融的代偿承诺函；公安机关情况说明；提取笔录、微信收款截图；即科金融、富登公司、南粤银行出具的欠、还款明细；证人燕某某、邓某某、何某某、董某某、悦某某、陈某某、赵某某、廖某某、周某某、崔某某、张某、谭某某、凌某的证言；同案犯席鹏、奉龙、赵霞的供述及辩解；被告人赵明的供述及辩解等。 本院认为，被告人赵明明知席鹏欲通过虚假美容套取贷款，为谋取非法返点费，居中联络、介绍，促成合作，对席鹏等人通过虚假美容等方式骗取贷款起到帮助作用，而南粤银行、富登公司等金融机构因受到欺骗而发放贷款，并导致在案发时尚有322214.79元贷款本金未获偿还，造成重大损失，被告人赵明的行为符合骗取贷款罪的构成要件。 被告人赵明在骗取贷款犯罪中起到帮助作用，系从犯，依法应当从轻或者减轻处罚、被告人赵明到案后如实供述主要犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人赵明为获取不法经济利益而实施犯罪行为，依法应当给予经济处罚。 因即科金融已实际向南粤银行和富登公司进行了清偿，其中对富登公司已经清偿完毕，且部分贷款客户也在陆续归还欠款，故被告人应当向南粤银行和即科金融退还实际未获偿的金额。 对于公诉机关关于被告人赵明成立贷款诈骗罪的指控意见，本院认为，在案并未有证据证实赵明主动告知或者知晓他人告知过贷款客户不用归还贷款，也无充分证据证实其知晓被告人席鹏在收到剩余贷款款项后具体如何进行分配，即现有证据不足以证实被告人赵明主观上具有伙同他人非法占有贷款的故意，故对该指控意见，本院不予支持。 对于辩护人所提被告人赵明主观上不具有犯罪的故意，赵明在本案中并未参与共谋如何套取贷款、未实施骗取贷款的行为，以及证明金融机构遭受损失金额，因未经诉讼、仲裁程序确定或进行评估，无法认定，以及赵明成立自首等相应辩护意见与查明事实不符，本院不予采纳；对其所提赵明在共同犯罪中起次要作用，系从犯，无犯罪前科或行政处罚劣迹的辩护意见，本院予以采纳。 综上，为维护经济社会秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第二十五条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四之规定，判决如下： 一、被告人赵明犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币5000元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月12日起至2019年8月11日止。所处罚金限被告人于本判决生效之日起五日内缴纳，逾期强制缴纳) 二、追缴被告人的违法所得发还广东南粤银行股份有限公司和即科金融信息服务(上海)有限公司。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  李月亮 人民陪审员  张林芳 人民陪审员  叶小蓉 二〇一九年七月十九日 书 记 员  干 维 附法律条文： 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十七条共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。