海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2019）琼0108民初400号   原告：厦门爱晟达商贸有限公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨中路523号301室，统一社会信用代码：9135020330283393X2。   法定代表人：施某1。   委托诉讼代理人：施某2，公司员工。   被告：章某，男，1983年3月19日出生，汉族，住海口市，公民身份号码：×××。   委托诉讼代理人：权某、陈某，海南中邦律师事务所律师。   第三人：网某。   法定代表人：王某。   原告厦门爱晟达商贸有限公司（以下简称：爱晟达公司）诉被告章某借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用普通程序，于2019年3月13日、7月4日公开开庭进行了审理,于2019年4月22日决定追加网某为第三人参加诉讼。原告爱晟达公司的委托诉讼代理人施某2，被告章某及委托诉讼代理人权某、陈某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告爱晟达公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金84545元；2、判令被告向原告支付逾期还款违约金（按照年利率24%的标准从2017年10月1日计算至实际付清之日止，暂计至2018年12月31日的数额为25363.5元）；3、判令被告承担本案诉讼费用。   事实及理由：2017年7月27日，网某（以下简称“网金公司”）出借人民币10万元给被告，双方签订《借款合同》约定：借款期限为24个月（从2017年8月1日至2019年7月31日止），按等本等息还款，利息为月息1.5%及逾期还本付息款的违约责任、违约金等。次日，网金公司委托福州中凯融资租赁有限公司通过第三方支付公司百联优力（北京）投资有限公司，转入被告的建设银行账户92180元。2018年9月20日，网金公司与原告签订《债权转入协议书》，将网金公司所享有被告的上述债权及利益（被告需支付的本金、利息、违约金等），全部转让给原告。2018年12月10日，网金公司用邮政特快专递将《债权转让暨催收通知函》寄送给被告，履行了债权转让通知义务；现，借本诉状的送达再次通知被告，债权已转让给原告，由此原告依法继受了网金公司对被告所享有的债权。《借款合同》中显示本金10万元，但实际转账金额为92180元，原告经与网金公司了解，差额部分未实际转入，因此原告主张按实际转账金额确认本金数额为92180元。被告借款后还了两个月的款，每月还款5700元，累计还款10400元。这期间实际应付利息2765元（本金92180元*月息1.5%*2个月），则被告至2017年9月30日最后一次还款，还剩本金84545元（92180元-10400+2765）未还。被告未按照约定支付利息及归还本金，经催讨一致处于违约状态。《借款合同》约定的逾期还本付息款的违约责任，“甲方每日按借款金额的0.3%向乙方支付违约金”，原告现自愿调整为从2017年10月1日起，按借款金额年利率24%的标准，计算应支付的违约金，直至付清本金为止。暂计至2018年12月1日为23673元（未还本金84545元*14个月*2%月息）。因被告未能按约定支付利息及偿还本金，特提起诉讼，望判如所请。   被告章某辩称：原、被告之间存在借款的事实，但实际借款85000元，已偿还本息数额11400元。对于原告主张的逾期利息按年利率24%计算有异议，应该按合同约定1.5%月利率计算。一、被答辩人与网金公司间的债权转让对答辩人不发生效力，答辩人对被答辩人不负还款义务。首先，《借款合同》第十四条约定：“乙方可以将本合同项下的债权或其他权利全部或部分转让给第三人，乙方的该转让行为无需征得甲方同意”，但依据《中华人民共和国合同法》第八十条第一款“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力”的规定，债权转让之时，债权人应当向债务人履行债权让与的通知义务，因此，在网金公司向答辩人作出债权转让通知之前，本案债权转让对答辩人不发生法律效力。其次，被答辩人诉称网金司已于2018年12月10日通过中国邮政特快专递的形式将《债权转让暨催收通知函》寄送给答辩人，告知答辩人本案债权已转让给被答辩人。但事实上，答辩人从未接到网金公司任何有关债权让与的通知，根据被答辩人所提交的证据《邮政投递单》、《物流查询详单》可见，网金公司向答辩人寄送的《债权转让暨催收通知函》签收状态为“签收人：他人收”，并未实际送达答辩人，故网金公司并未实际有效向答辩人履行债权转让通知义务。二、本案《借款合同》所涉担保物已被网金公司处置，答辩人与网金公司间的债权债务已消灭，被答辩人向答辩人主张已消灭的债权无事实根据与法律依据。网金公司与答辩人签订的《借款合同》第十一条约定，答辩人用其所有的起亚牌小汽车（车牌号：×××）为该合同的履行提供担保。在该合同签订的同时，答辩人将该汽车的备用钥匙、机动车登记证交由网金公司保管。因答辩人无力偿还借款，网金公司便将担保车辆开走处置，答辩人对此亦表示认可。因此，答辩人认为，本案《借款合同》所涉债权债务，因网金公司对答辩人进行追偿，处置了答辩人所提供的担保物，而归于消灭。被答辩人现对答辩人行使已消灭的债权，缺乏事实根据与法律依据。   第三人网金公司未作陈述。   经审理查明，2017年7月27日第三人网金公司（乙方）与被告章某（甲方）签订《借款合同》及《还款计划表》，约定：甲方向乙方借款人民币10万元，借期24个月（从2017年8月1日至2019年7月31日止）；月息1.5%，每月偿还本金4200元及利息1500元；甲方未按时支付利息或归还借款本金的视为违约，甲方违约每天按0.3%支付违约金；甲方以其所有的起亚牌小汽车（车牌号×××，发动机号EW182393）提供反担保，双方另行签署反担保协议予以确认。2017年7月31日，网金公司委托福州中凯融资租赁有限公司向被告转账支付了92180元。签约后，被告仅偿还两期借款本息后，便不再按合同约定履行。2018年9月20日，网金公司与原告爱晟达公司签订《债权转让协议书》，将网金公司所享有被告的上述债权及利益（被告需支付的本金、利息、违约金等），全部转让给原告。2018年12月10日，网金公司以邮政特快专递将《债权转让暨催收通知函》寄送给被告章某（地址：海口市××区，电话1387***3123），内容载明：债权转让已生效，爱晟达公司承继网金公司基于上述借款行为所确定的全部权利，并通知你按约还清债务。该快递于次日完成投递并签收。其后，原告向法院提起诉讼，要求被告偿还上述借款本息。   另查明，被告于2014年11月25日购买起亚汽车（型号YQZ6442A,发动机号EW182393），购买价格为161500元。因被告无力偿还借款，该车已被扣押至原告处。原告称，该车已被法院查封无法买卖过户，如被告偿还欠款，原告愿意归还车辆。   本院确认的上述事实，有原告提交的《借款合同》、《还款计划表》、转账凭证、《付款说明》、《债权转让协议》、《债权转让通知函》、邮政快递单、查询单、《通知》，被告提交的《车辆质押借款合同》、《授权委托书》、《免责声明》、《告知书》、购车发票复印件，以及当事人的陈述笔录等在案为凭，这些证据材料已经庭审质证和本院审查，可以采信。   本院认为，一、关于合同效力及被告借款本金数额的问题。被告章某与第三人网金公司签订的《借款合同》以及网金公司与原告爱晟达公司签订《债权转让协议书》，均是各当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、法规的强制性规定及社会公共利益，均为有效合同，应受法律的保护。网金公司已经向被告履行了支付全部借款的义务，其向被告追讨借款具有法律依据。因被告未依约按时足额还款，后网金公司将其享有被告的上述债权及利益全部转让给原告爱晟达公司。网金公司已分别向原告出具了《债权转让协议书》，向被告出具了《债权转让暨催收通知函》，确认原告已受让取得网金公司基于上述借款行为对被告享有的债权。原告诉请被告偿付借款本息，于法有据，本院予以照准。被告辩称网金公司向其寄送的《债权转让暨催收通知函》并未实际送达其本人。经查，网金公司通过EMS系统向被告邮寄文书，查询结果虽显示“他人收”，但网金公司提供了邮寄存根予以佐证，网金公司确是按被告提供的有效住址及联系电话寄送该函的，在被告不能提供相反证据推翻该证据的情形下，应当认定送达有效。被告的抗辩理由不成立，本院不予采纳。被告辩称上述债权债务关系因原告（第三人）处置被告提供的担保车辆而归于消灭。原告确认该车辆现被其扣押，但因客观原因无法交易过户。本院认为，本案双方未就该车辆是否冲抵债务达成协议，且该车辆权属关系未发生变化，不存在原告就该车辆交易过户受益的现实可能性。被告的抗辩理由不成立，本院不予采纳。原告主张借款本金按实际支付数额92180元计算并提供了付款凭证，被告辩称实际收到借款本金85000元，但未提供证据予以佐证，故对被告的抗辩意见，本院不予采纳。   二、关于利息的问题。《借款合同》约定，借款期限从2017年8月1日至2019年7月31日止，月息1.5%，被告每月应偿还本金4200元及利息1500元，被告违约按每天按0.3%支付违约金。本案双方对被告实际还款数额有争议，双方均确认被告共偿还两个月的本息，但均未提交支付凭证予以佐证，故本院认定，被告实际还款数额为11400元[（4200元+1500元）×2个月]，截止2017年9月30日，被告尚欠原告借款本金83545.4元（92180元+92180元×1.5%×2个月-11400元）。原告诉请被告按年利率24%的标准，偿还从2017年10月1日起计算至实际付清之日止的逾期利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。本院确认，被告章某应向原告爱晟达公司偿付欠款本金83545.4元，并按年利率24%的标准，以83545.4元为基数，支付自2017年10月1日起至实际付清之日止的利息。原告诉请超出部分，本院不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：   被告章某须于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告厦门爱晟达商贸有限公司欠款本金83545.4元并支付利息（以83545.4元为基数，按年利率24%的标准，支付自2017年10月1日起至实际付清之日止）   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2498.17元（原告已预交），由被告章某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 邝小蕊   人民陪审员 陈春妹   人民陪审员 冯薪霞     二〇一九年七月五日   书记员 陈树新   书记员 林名泽   附：相关的法律及司法解释条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   ……   最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》   的解释   第一百零八条第二款对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。