福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0526民初669号 原告：厦门市七星通联科技有限公司，住所地福建省厦门市思明区吕岭路**B402之二，统一社会信用代码：91350203094347477A。 法定代表人：苏辉东，该公司董事长。 委托诉讼代理人：谢宝兰、谢宝兰，该公司员工。 被告：叶碧华，女，1978年8月2日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。 原告厦门市七星通联科技有限公司（以下简称：七星通联公司）与被告叶碧华追偿权纠纷一案，本院于2019年1月24日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告七星通联公司委托诉讼代理人谢宝兰到庭参加诉讼。被告叶碧华经本院公告送达开庭传票，期满后仍未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 七星通联公司向本院提出诉讼请求：要求被告叶碧华立即偿还原告七星通联公司代偿还给惠安县农村信用合作联社的款项30435.52元并支付资金占用期间的利息损失（自2018年2月5日起至还清款项之日止按日万分之五计算）。事实与理由：被告因向德化县欣隆建材商行购买家装建材需要资金，于2017年5月10日通过原告开发的“七星生活ＡＰＰ”向惠安县农村信用合作联社（以下简称：惠安信用联社）申请办理小康卡，并签订《小康卡申请表》及通过“七星生活ＡＰＰ”签订相关电子协议。《小康卡申请表》及《七星分期用户服务协议》约定，“小康卡”仅用于惠安信用联社指定商户、指定商品／服务的消费分期申请及还款。如被告未按协议约定按期偿还应付款项导致原告向惠安信用联社承担担保责任代偿的，原告有权以合法手段追偿被告应还款项，并要求被告按原告代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用均由被告承担。协议同时约定以被告在七星生活平台记录的购买人常住地址作为相关法律文书送达地址。被告消费的商品名称为“伯戈斯地砖、伯戈斯墙砖、健牌浴室柜”，商品价款为30000元，本金按月分摊支付，按18期付清，即每期（月）应偿还金额为1966.67元（其中分期本金1666.67元，每期手续费300元）。惠安信用联社按被告的申请，于2017年5月10日将被告购货消费申请透支款30000元支付给商户德化县欣隆建材商行（指定收款账户，户主曾碧华，账号：62×××14）。被告在消费透支后，仅于2017年6月16日到2017年8月17日共偿还5905元，后未再履行还款义务。因原告为“小康卡”持卡人办理分期消费业务项下发生的债务提供连带责任保证，故于2018年2月5日向惠安信用联社代被告偿还结欠的债务30435.52元。据此，原告有权向被告主张追偿权利，要求被告偿还原告代偿的所有款项。 叶碧华未作答辩，也没有提供相关证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告七星通联公司为证明自己的主张，当庭提供下列证据：1、被告叶碧华身份证复印件，欲证明被告主体资格；2、福万通小康卡申请表、七星分期协议、电子订单截图，欲证明被告因消费需要向惠安信用联社申请小康卡业务及分期消费服务，以及订单、分期付款、利息、罚息、违约责任等的约定；3、担保声明书，欲证明原告为被告的债务承担连带责任保证；4、商户分期付款明细查询、存款明细查询，欲证明惠安信用联社已根据被告的申请将款项支付给商户，被告完成消费透支；5、账户历史信息查询、交易明细查询，欲证明被告消费之后，未按约定偿还款项；6、确认函，欲证明因被告违约，原告向惠安信用联社代偿被告的全部债务。被告既未提交书面答辩状，又拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证、抗辩等权利。本院认为，原告提供的上述证据来源合法，内容真实，可以采信。综上，本院经审理认定事实如下： “小康卡”是由惠安信用联社与七星通联公司联合发行的福万通贷记卡，专门为家庭消费提供消费，特别是农村家庭消费，提供消费分期服务。“七星分期”是七星通联公司旗下的“七星生活”平台（简称:七星通联、七星生活）专门为“小康卡”和消费分期在线申请而开发的消费分期在线申请服务。 2016年7月5日，七星通联公司向惠安信用联社出具《担保声明书》1份，承诺自愿为其公司开发的“七星生活APP”在线申请及办理“小康卡”及消费分期服务的所有消费者即小康卡持卡人办理前述业务项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于福万通小康卡领用合约（协议）项下主债权本金、手续费、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。 2017年5月10日，被告叶碧华向惠安信用联社和七星通联公司申请办理“小康卡”，签署《福万通小康卡申请表》和《福万通·贷记消费卡申请表》，并声明：以上填写内容及所附资料完全属实，本人承担因填写不实或资料失实所引致的一切法律责任；本人同意惠安信用联社将本人的信息提供给七星通联的“七星生活”平台及有关征信机构；同意并授权惠安信用联社可以根据国家有关规定，通过金融信用信息基础数据库和其他依法设立的征信机构查询、打印、保存符合相关规定的本人信用报告；本人已仔细阅读《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约；同意惠安信用联社按本人每次在指定商户消费指定商品/服务的实际消费金额审批分期额度。被告叶碧华阅读领用合约后，抄录以下文字：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。 《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定：甲方（指福万通IC贷记卡申领人，即叶碧华）向乙方（指惠安信用联社）保证其所提供的所有申请资料真实、可靠，并同意乙方向有关部门、单位和个人了解甲方有关资信、财产和其他方面的情况；担保可采用保证、抵押或质押方式，担保范围为甲方因使用福万通IC贷记卡而发生的全部债务（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金、追索费用等），所有担保均按《中华人民共和国担保法》的规定办理；福万通IC贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，上述所有计付利息的透支额均不计收复利；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低5元；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还；乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均为甲方承担等条款。 《福建农村信用社联合社福万通IC贷记卡章程》约定：福万通IC贷记卡是各行社面向企业或个人客户发放，符合中国人民银行PBOC标准，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的人民币结算工具，具有信用消费、预借现金、分期付款、积分使用、电子现金等功能，享受循环信用、一定时期内免息还款等待遇；客户申请现金分期业务需要经过各行社审批，现金分期业务的资金转入账户必须为该客户在福建省农信系统内的本人借记卡账户等条款。 《七星分期用户服务协议》约定：用户可在七星分期服务适用范围内进行消费，使用七星分期服务时可在交易日选择分期还款方式，并在到期还款日完成到期应还款的偿还；用户选择分期还款的，可将本金按月分摊支付（最长不超过36个月），并须承担相应的分期利息（手续费），每期利息（手续费）与当期本金一同收取；用户产生信用违约情形时，出资方有权向用户收取违约金，具体计算公式以出资方提供的协议约定为准，若因七星生活与出资方之间存在协议约定，将用户信用的债权由出资方转让给七星生活的，七星生活有权向用户追偿债务并收取相应的追偿费用（该费用如诉讼费、律师代理费、保全费、鉴定费、调查费、公证费、见证费等）；由出资方将消费分期的相关债权全部权益转让给七星通联，七星通联有权要求用户偿还未清偿的分期债务等，并由用户承担七星通联因主张权利所支出的律师服务费、诉讼费、差旅费等全部费用支出；以合法手段追偿应还款项，有权要求用户按七星通联代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用由用户承担等条款。 2017年5月10日，被告叶碧华向“小康卡”和七星生活特约商户德化县欣隆建材商行刷卡消费以下商品：“伯戈斯地砖、伯戈斯墙砖、健牌浴室柜”，商品总价款为30000元，并申请分18期付款，每期（月）应偿还金额为1966.67元，其中分期本金1666.67元，每期手续费300元。同日，惠安信用联社批准被告分期付款，并将被告刷卡消费透支款30000元支付给商户德化县欣隆建材商行。2017年6月16日至2017年8月17日，被告共偿还5905元，后被告未再还款。2018年2月5日，七星通联公司代被告叶碧华偿还给惠安信用联社欠款30435.52元。 本院认为，叶碧华因消费通过“七星生活APP”，向惠安信用联社与七星通联公司联合发行的福万通贷记卡申请办理小康卡，双方签订了《福建农村信用社农商银行福万通贷记IC卡领用合约》和《七星分期用户服务协议》，惠安信用联社向叶碧华发放了信用卡，双方成立信用卡合同关系，该合同系双方的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合同合法有效，双方应依约全面履行合同。叶碧华消费透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。七星通联公司为叶碧华使用小康卡而发生的债务提供连带责任保证，意思表示真实，保证合同有效。七星通联公司向债权人惠安信用联社承担保证责任后，有权向债务人即叶碧华进行追偿。叶碧华所欠七星通联公司代偿款30435.52元，有七星通联公司提供的《交易明细查询》《确认函》和《担保声明书》及其在庭审中的陈述互相印证，事实清楚，可以确认。七星通联公司请求叶碧华支付代偿款项30435.52元，符合法律规定，本院予以支持。七星通联公司代为叶碧华偿还借款本金及利息，造成了七星通联公司资金被占用期间的利息损失。《七星分期用户服务协议》约定资金占用期间的利息损失按日万分之五计算，该约定超过违约损失的30%，应认定约定违约金过高，本院酌情予以调整。故七星通联公司请求叶碧华支付自2018年2月5日起至付款日止按日万分之五计算利息的诉讼请求，本院予以部分支持。叶碧华经本院公告送达开庭传票，期满后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、叶碧华应在本判决生效后十五日内给付厦门市七星通联科技有限公司代偿款项30435.52元及利息（按中国人民银行同期贷款利率的1.3倍，自2018年2月5日计算至本判决确认付款日止）。 二、驳回厦门市七星通联科技有限公司的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费666元，由叶碧华负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄奇微 人民陪审员  徐志刚 人民陪审员  林碧珠 二〇一九年七月二日 书 记 员  张传博 附： 主要法律条文： 本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十一第保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方微信官方微博→←官方