河北省秦皇岛市海港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0302民初1608号 原告：秦皇岛佳成典当行有限公司，住所地河北省秦皇岛市海港区海阳路103号一楼，统一社会信用代码91130300055473876W。 法定代表人：李凤财，职务：董事长。 委托诉讼代理人：林楠，河北德圣（北戴河新区）律师事务所律师。 被告：刘淑英，女，1954年9月9日出生，汉族，现住河北省秦皇岛市海港区。 被告：秦皇岛市山海关区义善庄小额贷款股份有限公司，住所地河北省秦皇岛市山海关区城南路6号，统一社会信用代码91130300063124887F。 法定代表人：刘淑英，职务：董事长。 二被告委托诉讼代理人：徐丹苗，河北权智律师事务所律师。 原告秦皇岛佳成典当行有限公司诉被告刘淑英、秦皇岛市山海关区义善庄小额贷款股份有限公司民间借贷纠纷一案，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告秦皇岛佳成典当行有限公司委托诉讼代理人林楠、被告刘淑英、秦皇岛市山海关区义善庄小额贷款股份有限公司委托诉讼代理人徐丹苗到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告秦皇岛佳成典当行有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判决被告刘淑英偿还原告本金335万元，并自2017年11月23日起至实际偿还之日止按年利率24%的标准向原告支付借款利息和违约金。二、依法判决被告秦皇岛市山海关区义善庄小额贷款股份有限公司对被告刘淑英全部欠款本息承担连带保证责任；三、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年7月1日，原告与被告刘淑英签订《典当借款合同》，借款金额为335万元，合同约定的借款期限为2016年7月1日至2018年6月30日，借款利息为1%/月（即年利率12%),如乙方（二被告）违约，除按约定支付逾期利息外，还应支付每日4000元的违约金，被告刘淑英以其秦皇岛市海港区玉龙湾3栋1-3301号、秦皇岛市海港区玉龙湾3栋1-3304号、秦皇岛市海港区长城村7栋2-2号住宅和秦皇岛市海港区建设大街183号801号办公用房及其本人全部财产为该笔借款提供抵押担保并同时承担无限连带保证责任。另外，被告秦皇岛市山海关区义善庄小额贷款股份有限公司在两份《典当借款合同》上的担保人处盖章，对被告刘淑英全部欠款承担连带保证责任。2016年7月1日，原告将上述两份合同约定的400万元一次性打入被告刘淑英银行账户，典当房屋也办理了他项权利证书，之后被告刘淑英一直按《典当借款合同》约定的利息标准按月分两次向原告偿还利息直至2017年11月23日。2017年11月23日，被告刘淑英在最后一次支付利息后，并未向原告偿还任何利息，借款期限届满后，被告刘淑英也未按合同约定偿还本金。原告认为，原告与被告刘淑英签订的《典当借款合同》合法有效，被告刘淑英应当按照合同约定履行合同义务，向原告偿还借款本金利息，被告刘淑英未能按合同约定支付利息，理应向原告支付欠付的借款利息和违约金（因两项之和超过年利率24%,以上两项原告依法按照年利率24%的标准计算）；被告秦皇岛市山海关区义善庄小额贷款股份有限公司对被告刘淑英全部欠款本息承担连带保证责任。综上所述，原告诉至贵院，恳请贵院查明事实，支持原告诉讼请求，维护原告合法权益。 被告刘淑英、秦皇岛市山海关区义善庄小额贷款股份有限公司共同答辩：一、被告已偿还部分借款，原告起诉借款本金数额错误。刘淑英委托邢广宇通过其名下中行卡尾号4481向原告指定收款人石中凯建行卡尾号0639自2016年7月1日至2017年11月1日转款175万元；通过邢广宇中行卡尾号6757向石中凯建行卡尾号0639分两笔于2017年9月30日转款12万元、11月1日转款4万元；刘淑英本人于2018年9月27日付现金3万、12月28日付现金10万元。以上刘淑英向原告转款共计204万元。按合同约定月息1%，本金400万自2016年7月1日起至2018年6月30日利息应为96万元，204万-96万=108万，此部分还款超出合同约定利息，应冲抵本金，冲抵后本金剩余292万元。 二、按年利率24%标准计算利息和违约金的时间应自2018年6月30日起算，并且应以292万元为计算基数。合同约定借款期限自2016年7月1日至2018年6月30日止。到期未偿还计算违约金。因此诉请自2017年11月23日起计算违约金不符合合同约定，亦无事实依据。 三、义善庄公司仅对物的担保之外的部分承担保证责任，不应对全部借款承担担保责任。 经审理本院认定，2016年7月1日，被告与原告分别签订四份《借款合同》，内容为被告向原告借款共计335万元，约定利息标准均为3%，合同签订后，原告于同日将上述335万元借款连同邢广宇向原告所借65万元共计400万元全部打入被告刘淑英账户。 原告付款后，被告刘淑英与案外人邢广宇一直按合同约定，按月支付利息直至2017年11月1日，每月还款金额为400万元×3%=12万元，具体还款明细为：邢广宇受到刘淑英指示以其名下中行卡尾号4481向原告指示收款人石忠凯建行卡尾号0639转款：2016年7月1日还款12万、2016年7月29日还款12万、2016年8月29日还款12万、2016年9月28日还款12万、2016年10月30日还款12万、2016年11月29日还款12万、2016年12月27日还款1万、2016年12月27日还款5万、2016年12月27日还款6万、2017年1月26日还款2万、2017年1月26日还款5万、2017年1月26日还款5万、2017年2月28日还款12万、2017年3月28日还款12万、2017年5月27日还款2万、2017年5月27日还款5万、2017年5月27日还款5万、2017年6月30日还款5万、2017年7月1日还款2000元、2017年7月1日还款5万、2017年7月5日还款1.8万、2017年7月26日还款2万、2017年7月26日还款5万、2017年7月26日还款5万、2017年8月26日还款5万、2017年8月27日还款7万、2017年10月31日还款3万、2017年11月1日还款2万； 邢广宇中行卡尾号6757向石中凯建行卡尾号0639转款：2017年9月30日还款12万、2017年11月1日还款4万。 双方签订的四份《借款合同》和与邢广宇签订的《借款合同》按合同约定履行至2017年11月1日，此后因被告刘淑英未能如期还款，原告经与被告刘淑英协商，针对原告与被告刘淑英签订的四份《借款合同》补充签订《典当借款合同》一份，该合同约定借款本金为335万元，借款期限为2016年7月1日至2018年6月30日，借款利率为1%每月。担保期限为三年。原告称，该《典当借款合同》是2017年11月签订的，只是借款时间写成原《借款合同》的落款时间即2016年7月1日。 《典当借款合同》签订后，被告刘淑英于2018年9月27日付现金3万；2018年12月28日付现金10万，共计13万元。 另查明，四份《借款合同》和《典当借款合同》被告刘淑英均以其秦皇岛市海港区玉龙湾3栋1-3301号、秦皇岛市海港区玉龙湾3栋1-3304号、秦皇岛市海港区长城村7栋2-2号住宅和秦皇岛市海港区建设大街183号801号办公用房提供了抵押担保；被告秦皇岛市山海关区义善庄小额贷款股份有限公司在《典当借款合同》中担保人处盖章，对该合同债权本息承担连带保证责任。 以上事实，有当事人陈述、借款合同、典当借款合同、中国银行交易流水明细清单等证据在卷佐证。 本院认为，原告与被告之间签订的《典当借款合同》是当事人之间的真实意思表示，合同并未违反法律的强制性规定，本院予以确认。双方争议的主要焦点为：一、本案借款的利率标准；二、《典当借款合同》的签订时间；三、本案借款的本金、利息和违约金的数额；四、被告秦皇岛市山海关区义善庄小额贷款股份有限公司对本案借款本息承担担保责任的范围。对上述焦点问题，本院认定如下：一、《典当借款合同》并未产生将整个借款期限内的利率标准均变更为月利率1%的法律后果，《典当借款合同》约定的月利率1%仅适用于《典当借款合同》签订后的利息。据本案诉争合同的实际履行情况，在2017年9月30日前，被告刘淑英均按四份《借款合同》约定的月利率3%的标准每月向原告支付利息，如《典当借款合同》变更了全部履行期限内的借款利息，那么双方势必会变更《典当借款合同》本金数额，将多付利息从本金中扣除，而事实上，《典当借款合同》中虽然将月利率变更为1%，但借款本金并未减少，可见双方并未变更已经履行部分的利息，《典当借款合同》中约定的利率仅对本案借款本金未履行部分产生法律效果。 二、《典当借款合同》签订时间应为2017年11月份。在2017年9月30日前，被告刘淑英均按四份《借款合同》约定的月利率3%的标准向原告支付利息，2017年10月，被告刘淑英应付利息12万元，但其仅支付9万元，并在此后一直未能偿还借款利息直至2018年9月28日，根据上述事实可以判断，被告刘淑英在2017年11月1日后丧失偿还能力，而《典当借款合同》明显是在被告刘淑英丧失偿还能力，无法按原合同利率标准偿还利息的情况下，经双方经协商而补充签订的合同，目的是为了降低原合同的利率标准，由此判断该合同应当是在2017年11月之后签订，鉴于原告无法提供具体的签订时间，且按原告诉讼请求第一项中利息和违约金的起算时间为2017年11月23日，本院认定《典当借款合同》签订时间为2017年11月。 三、本案借款的本金、利息和违约金的数额。（一）、借款本金数额：本案被告刘淑英通过邢广宇银行账户偿还利息，而从自邢广宇账户每月支付的利息12万元中扣除邢广宇本人65万元借款部分应支付的利息，被告刘淑英借款335万元部分利息应为每月100500元。因被告刘淑英在2016年7月1日原告拨付借款本金当日就偿还利息100500元，该笔利息依法应当从本金中予以扣除，因本金减少，被告刘淑英每月支付100500元均超过合同约定的利息标准，多付部分依法应当折抵本金。因此，本案被告刘淑英已经分期分批偿还原告借款本金及利息情况分段计算如下：按月利率3%计算，以本金3249500元计算，自2016年7月1日至2016年7月30日期间利息为97485元，多付利息3015元，折抵后剩余本金3246485元；以本金3246485元计算2016年8月1日至2016年8月30日期间利息为97395元，多付利息3105元，折抵后剩余本金3243380元；以本金3243380元计算2016年9月1日至2016年9月30日期间利息为97301元，多付利息3199元，折抵后剩余本金3240181元；以本金3240181元计算2016年10月1日至2016年10月30日期间利息为97205元，多付利息3295元，折抵后剩余本金3236886元；以本金3236886元计算2016年11月1日至2016年11月30日期间利息为97107元，多付利息3393元，折抵后剩余本金3233493元；以本金3233493元计算2016年12月1日至2016年12月30日期间利息为97005元，多付利息3495元，折抵后剩余本金3229998元；以本金3229998元计算2017年1月1日至2017年1月30日期间利息为96900元，多付利息3600元，折抵后剩余本金3226398元；以本金3226398元计算2017年2月1日至2017年2月30日期间利息为96792元，多付利息3708元，折抵后剩余本金3222690元；以本金3222690元计算2017年3月1日至2017年3月30日期间利息为96681元，多付利息3819元，折抵后剩余本金3218870元；以本金3218870元计算2017年4月1日至2017年4月30日期间利息为96566元，多付利息3934元，折抵后剩余本金3214936元；以本金3214936元计算2017年5月1日至2017年5月30日期间利息为96448元，多付利息4052元，折抵后剩余本金3210884元；以本金3210884元计算2017年6月1日至2017年6月30日期间利息为96327元，多付利息4173元，折抵后剩余本金3206711元；以本金3206711元计算2017年7月1日至2017年7月30日期间利息为96201元，多付利息4299元，折抵后剩余本金3202412元；以本金3202412元计算2017年8月1日至2017年8月30日期间利息为96072元，多付利息4428元，折抵后剩余本金3197985元；以本金3197985元计算2017年9月1日至2017年9月30日期间利息为95940元，多付利息4560元，折抵后剩余本金3193424元；以本金3193424元计算2017年10月1日至2017年10月30日期间利息为95803元，被告刘淑英欠付利息4697元，剩余本金为3193424元。综上所述，本案被告刘淑英借款本金数额为3193424元。 （二）、借款利息数额。双方于2017年11月签订《典当借款合同》，将借款利率变更为月利率1%，鉴于原告诉讼请求第一项请求利息期限为自2017年11月23日起至实际偿还之日止，而以本金3193424元计算2017年11月23日至2018年12月30日期间利息为390662元，扣除被告刘淑英于2018年9月27日支付的现金3万元和2018年12月28日支付的现金10万元后，该期间利息总额为260662元。自2018年12月28日后，被告刘淑英未履行过还款责任，应当按照年利率12%的标准向原告支付自2019年1月1日起至实际给付之日止的利息。 （三）、违约金数额。在本案中，被告刘淑英自2017年10月起，一直未按照双方约定偿还借款本金利息，应按合同约定支付违约金，依据双方合同约定，违约金标准为每日4000元，因违约金与利息之和超过年利率24%，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。鉴于原告诉讼请求第一项所主张的违约金期限为自2017年11月23日起至实际偿还之日止，因此，本案违约金的计算方式为：违约金自2017年11月23日起至偿还完本金之日止按年利率12%计付。 四、被告秦皇岛市山海关区义善庄小额贷款股份有限公司为本案借款本金利息提供保证担保，应当承担连带保证责任。 综上所述，本院认为，原告履行完出借义务后，被告理应按约定的还款期限偿还借款本息，被告未按约定还本付息已构成违约，故原告要求被告刘淑英偿还借款本金并支付利息及违约金的诉讼请求，本院予以支持。关于本金、利息及违约金的计算方式，被告刘淑英应偿还本金数额为3193424元；支付2017年10月1日至2017年10月30日欠付的利息4697元；支付自2017年11月23日至2018年12月31日的利息260662元；按年利率12%的标准支付自2019年1月1日起至实际给付之日止的利息。按年利率12%的标准支付自2017年11月23日起至偿还完毕之日止的违约金。被告秦皇岛市山海关区义善庄小额贷款股份有限公司为本案借款本息提供保证担保，应当承担连带保证责任。其承担保证责任后，有权向被告刘淑英追偿。故依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下： 一、被告刘淑英于本判决生效后十日内偿还原告秦皇岛佳成典当行有限公司借款本金人民币3193424元及利息，利息计算方式：支付2017年10月1日起至2017年10月30日止的利息4697元；支付2017年11月23日起至2018年12月31日止的利息260662元；以本金3193424元计算，按年利率12%的标准支付自2019年1月1日起至实际给付之日止的利息； 二、被告刘淑英于本判决生效后十日内以本金3193424元按年利率12%的标准支付自2017年11月23日起至偿还完毕之日止的违约金。 三、被告秦皇岛市山海关区义善庄小额贷款股份有限公司对上述本金利息承担连带保证责任。 四、对原告的其他诉讼请求不予支持。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费33600元，由被告刘淑英负担，于本判决生效后十日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审 判 长  王新洋 人民陪审员  魏凤山 人民陪审员  高国秋 二〇一九年七月二十二日 书 记 员  高 淞