贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初2523号原告：贵阳银行股份有限公司云岩支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区北京路208号。统一社会信用代码：91520100750153831Y。负责人：刘志浩，职务：行长。委托诉讼代理人：李振华、蒋幸，该支行员工。被告：王筑彬，男，1977年6月16日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。委托诉讼代理人：代雯，贵州贵翔律师事务所律师。被告：贵州商合置业有限公司，住所地：贵州省贵阳市金阳新区金阳南路4号景怡东苑内。统一社会信用代码：915201005609071295。法定代表人：孔凌，该公司董事长。委托诉讼代理人：代雯，贵州贵翔律师事务所律师。被告：贵阳中金云服务融资担保有限公司，住所地：贵州省贵阳市清镇市红枫湖镇红旗路185号办公楼2-5层。统一社会信用代码：9152018107849563X0。法定代表人：张健。原告贵阳银行股份有限公司云岩支行（以下简称云岩支行）诉被告王筑彬、贵州商合置业有限公司（以下简称商合公司）、贵阳中金云服务融资担保有限公司（以下简称中金云公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告云岩支行委托诉讼代理人蒋幸，被告王筑彬、商合公司共同委托诉讼代理人代雯到庭参加诉讼。被告中金云公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告云岩支行向本院提出如下诉讼请求：一、被告王筑彬偿还原告借款本金2610680.12元及利息（正常利息和逾期罚息）108122.62元、复利929.42元，共计2719732.16元（该笔贷款已核销，利息及复利算至贷款核销之日2018年6月28日）；二、被告贵州商合置业有限公司、贵阳中金云服务融资担保有限公司履行保证担保连带责任，归还上述借款合同项下全部债权本金及利息（包括罚息和复利）、违约金；三、本案诉讼费、保全费、公告费由所有被告承担。原告云岩支行诉称，2016年11月10日，王筑彬与云岩支行签订《个人借款合同》约定，云岩支行向王筑彬发放贷款300万元用于借新还旧，贷款利率按年利率6.09%，借款逾期利息为前述利率基础上上浮50%，还款方式为按季付息到期一次还本。合同还对罚息利率、复利等进行约定。同时，合同约定实际的借款起止日、金额、利率以借款凭证为准。同日，商合公司出具保证担保承诺书提供连带保证责任；云岩支行与中金云公司签订《个人借款保证合同》约定保证方式、保证范围、保证期间。签订上述合同后，云岩支行于2016年11月11日向王筑彬发放贷款300万元，贷款到期日为2017年11月9日。贷款到期后，王筑彬偿还部分本金后，就剩余本金及利息未履行还本付息义务，保证人亦未主动承担保证责任。截至2018年6月28日，云岩支行对该笔贷款进行核销，王筑彬尚欠云岩支行本金2610680.12元及利息（含利息、逾期罚息、复利）109052.04元。原告云岩支行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告王筑彬、商合公司共同辩称，本案借贷关系真实，但我方对诉请中的本金、利息、罚息、复利的金额不予认可，应当由法院依法审查计算标准及方式是否符合法律规定。担保人中金云公就本案向原告缴纳过60万元的质押保证金。本案借款期限届满后，原告应当及时直接扣划保证金冲抵债务，并应根据冲抵后的剩余本金金额计算相应利息。被告中金云公司均未到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩状。经审理查明：2016年11月10日，王筑彬作为借款人与作为贷款人的云岩支行签订编号为J119201611102601的《贵阳银行个人借款合同》约定，1、借款300万元用于偿还合同编号为J1012015091451项下借款，期限一年；2、贷款利率为年利率6.09%的固定利率，借款凭证中的借款起止日、金额、利率与本合同不一致时以借款凭证记载为准；3、贷款逾期，逾期贷款罚息利率在借款利率基础上上浮50%，如借款人不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按罚息利率计收复利；4、借款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算，按日计息，结息方式为按季结息，还款方式为分次付息到期一次偿还本金；5、借款人未按约定按期支付各项应付款项，贷款人有权宣布已发放本息全部到期。同日，中金云公司作为保证人（甲方）与作为债权人的云岩支行（乙方）签订编号为D119201611102601的《贵阳银行保证合同》约定，甲方愿意为乙方与债务人王筑彬依编号为J119201611102601的《贵阳银行个人借款合同》所形成的债权提供连带保证担保，保证方式为连带保证责任，保证范围为被保证的债权总额即前述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）等以及乙方实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等），保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。同日，商合公司向云岩支行出具《保证担保承诺书》自愿为上述借款提供连带保证担保，保证期间为债务履行期限届满后两年止。2016年11月11日，云岩支行向王筑彬发放贷款300万元。王筑彬出具的借款凭证约定借款300万元，利率为年利率6.09%，还款日期为2017年11月9日。借款到期后，王筑彬未能清偿借款本息。云岩支行主张，截止2018年6月28日，王筑彬尚欠借款本金2610680.12元、欠息（利息与罚息之和）108122.62元、复利929.42元。经本院核实，欠息108122.62元中含利息0元、罚息108122.62元。上述事实，有原告云岩支行的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、借款申请材料、《保证担保承诺书》、《贵阳银行个人借款合同》、《贵阳银行保证合同》、借款凭证、通用凭证、欠款欠息凭证、银行账户还款流水等证据在卷佐证，并有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应受清偿。原告云岩支行与被告王筑彬、中金云公司分别签订的借款合同和保证合同均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告云岩支行已按约向被告王筑彬发放借款300万元，但被告王筑彬未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。根据合同约定，原告云岩支行有权要求被告王筑彬立即偿还剩余借款本息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。关于被告王筑彬、商合公司对原告云岩支行所主张的欠款欠息数据不予认可以及其认为应当扣减被告中金云公司缴纳的60万元保证金的辩解意见，二被告均未能提交证据对其主张进行证实，应承担举证不能的不利后果，本院对二被告的前述辩解意见均不予采纳。故对原告云岩支行要求被告王筑彬偿还借款本金2610680.12元、利息0元、罚息108122.62元、复利929.42元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。因原告云岩支行在诉讼请求和庭审陈述中均未表明主张2018年6月28日之后的罚息和复利，本院从其自愿，不再进行处理。原告云岩支行在诉请中未列明违约金数额及计算方式，亦未提交核算明细进行证实，应承担举证不能的不利后果；且原告云岩支行主张的罚息和复利等逾期费用属于违约性质款项，不应再次重复主张。故对原告云岩支行主张违约金的诉请，本院不予支持。被告商合公司、中金云公司自愿为借款人王筑彬的涉案债务提供连带保证担保，故对原告云岩支行要求被告商合公司、中金云公司承担连带保证责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王筑彬于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司云岩支行借款本金人民币2610680.12元，罚息人民币108122.62元，复利人民币929.42元；二、被告贵州商合置业有限公司、贵阳中金云服务融资担保有限公司对被告王筑彬的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告贵阳银行股份有限公司云岩支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28558元，由被告王筑彬、贵州商合置业有限公司、贵阳中金云服务融资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  代 茜人民陪审员  李忠玲二〇一九年七月一日法官助理刘川平书记员余爽爽