内蒙古自治区达拉特旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0621民初2769号原告：内蒙古邦泰投资有限公司，统一社会信用代码×××。法定代表人:薛某。委托诉讼代理人：靳某，内蒙古首佳律师事务所律师。被告：王某，公民身份号码×××，住内蒙古鄂尔多斯市。委托诉讼代理人：李某，内蒙古振耀律师事务所律师。原告内蒙古邦泰投资有限公司与被告王某金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2019年6月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告内蒙古邦泰投资有限公司的委托代理人靳某及被告王某的委托代理人李某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告内蒙古邦泰投资有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告王某偿还原告本金20505.65元及利息15654.52元，本息合计36160.17元，并判令被告支付本金20505.65元从2019年5月31日起至借款还清之日止按月利率12.675‰计算所得的利息；2.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2014年3月25日，被告王某与达拉特旗农村信用合作联社签订了借款合同，向信用社借款30000元，约定借款期限从2014年3月29日起至2015年3月10日止，借款月利率为9.75‰，逾期利息上调30%为12.675‰。借款后，被告王某偿还借款本金9494.35元，剩余本息未付。2018年12月28日，达拉特旗农村信用合作联社与原告及达拉特旗万通房地产开发有限责任公司签订了《资产置换不良贷款债权三方协议书》，将本案债权转让原告，并于2019年1月2日登报公告送达被告。现为维护原告的合法权益提起本案诉讼。被告王某辩称：不认可原告的诉讼请求。理由：1、本案被告只提供了贷款申请，并未实际取得贷款。本案被告确实在2014年3月25日向达拉特旗信用社提交了贷款申请资料，但是提交资料后2个月，信用社口头告知贷款没有通过审批，被告也没有将贷款资料取回，截止目前，被告未收到信用联社的贷款。而且原告所称的贷款期间偿还了借款本金9494.35元，不是事实，被告并未偿还，被告根本没有办理过尾号为480的银行卡，更没有使用过，借款合同实际上没有得到实际履行。2、本案已过诉讼时效，本案的合同有效期为2014年3月25日至2015年3月20日，根据民法通则的相关规定，向法院请求保护民事权利的诉讼时效为2年，也就是2017年的3月20日已经超过了诉讼时效。综上，被告只是提交了贷款申请，并未实际取得贷款，更没有原告所称的还款记录，故请法院查明事实，驳回原告诉求。原告内蒙古邦泰投资有限公司提供以下证据及证明目的，与被告王某质证意见如下：证据一、提供农户限额信用借款合同、借据及流水，证明：1、2014年3月25日，达拉特旗农村信用社与被告签订了借款合同，借款合同落款处均有被告的签字捺印，合同依法成立并生效；2、签订合同后，流水证明信用社将借款打入被告尾号2480的账户，履行了出借义务，并由被告出具借款借据一支，约定了借款期限、借款利率、逾期利率、借款用途、金额等内容，该卡号是根据合同第9条的约定，按照被告提供的账户进行打款。被告王某质证称，对借款合同真实性认可，证明目的不认可，被告确实签订过该借款合同，但只是借款的申请，不能证明信用社已经实际发放贷款；对借款借据真实性认可，但是借据只是贷款申请的一部分，不能证明已经实际发放至被告，而且借款借据中，列明2016年12月7日有一笔9494.35元的还款，被告并未履行过还款义务，该还款可能是银行内部工作人员的操作行为，与被告无关；对原告所称的交易流水真实性不认可，交易流水上没有被告的签名捺印，而且不是正式的贷款发放证明，不能证明原告已按照约定发放贷款。证据二、提供催收报纸2份，时间2015年12月25日一份、2018年6月5日一份，证明达拉特旗农村信用合作联社分别两次在内蒙古法制日报上向被告催收涉案借款。被告质证称，对两份催收报纸的真实性认可，对证明目的不认可，本案应适用民法通则第135条关于诉讼时效的规定，信用社在2015年12月25日登报的催收公告，到2017年的12月25日诉讼时效已届满，信用社于2018年6月5日再次进行的催收公告已经超过了2017年12月25日到期的诉讼时效期间。证据三、提供《资产置换不良贷款债权三方协议书》一份，证实：2018年12月28日，达拉特旗农村信用社与原告及达拉特旗万通房地产开发有限责任公司签订了债权转让合同三方协议，信用社将涉案债权转让给原告。被告王某质证称，对三方协议的真实性不认可，且协议中第2条第3款约定，自房屋网签至甲方名下时，乙方有权获得以房产置换取得的不良贷款债权所有权。现原告未举证已全部网签至其名下，原告对该债权是否具有所有权，合同是否已经实际履行不得而知。证据四、提供内蒙古法制日报一份，证明2019年1月2日信用社登报通知被告债权转让给原告的事实。被告王某质证称，关于债权转让的公告报纸，真实性认可，对证明问题不认可，该公告中并未写明被告的身份证号，不能证明是被告本人，且本案涉案贷款诉讼时效已经届满，所以该证据不应采信。证据五、播放原告代理人靳某于2019年6月3日与被告王某的通话录音。证明：1、原告作为新的债权人将本案债权转让的事实已经通知给被告，并就本案贷款进行催收；2、被告王某对其贷款是由谁使用是知情的，并且贷款使用人已经向其偿还过一部分，被告王某将本案借款转借于他人，构不成对本案的抗辩。被告王某质证称，对证据真实性认可，对证明目的不认可，只是贷款事实的陈述，不能证明贷款已经实际支付给被告，而且被告在通话过程中也明确未使用贷款，打算到公安机关报案。被告对贷款由谁使用并不知情，不存在转借他人，因为没有贷款事实发生。被告王某提供以下证据及证明目的，与原告内蒙古邦泰投资有限公司质证意见如下：证据一、鄂尔多斯市中级人民法院（2018）内06民终1610号民事裁定书一份，证明信用社的信贷人员邬海涉嫌经济犯罪，鄂尔多斯市中级人民法院已经将该案移送达拉特旗公安局，按照先刑后民的原则，本案应查清信贷人员邬海刑事责任后再定。原告质证称，对裁定书真实性认可，证明目的不认可，民事裁定书所涉案件是信用社与贺五板金融借款合同纠纷，且该案贷款法院查明是由邬海使用，与本案不具有关联性，无法证实本案贷款与该案是属于同一性质，无法依据该案的裁定，定性本案的性质，另外本案属于金融不良债权追偿权纠纷，与该案并非同一法律关系，因此不具有关联性。证据二、达拉特旗人民法院调查令，被告代理律师持调查令去达拉特旗信用社调取王某在信用联社存放的开卡记录、贷款发放记录、支取和还款记录，但信用社拒不提供，因信用联社为原债权人，且上述证据是否为被告本人所签影响到本案事实的查清，现信用社拒不提供，应由原告承担举证不能的后果。原告质证称，对于调查令，与本案无关。对原告提供的证据的分析认定，因被告王某认可借款合同、借据、催收广告、转让公告、通话记录的真实性，本院予以采信。原告提供的《资产置换不良贷款债权三方协议书》，因债权转让协议书通过公告及电话通知方式已通知被告，故此转让对被告生效，且该证据与原告提供的其它证据形成证据链，本院予以采信。对被告提供的证据的分析认定，证据一，与本案不是同一法律关系，不具有关联性，在本案中不做认定；证据二、因借款合同中原被告双方约定款项打入被告提供的×××账户，达拉特旗农村信用联社也按照约定将贷款打入了该账号，付款义务履行完毕，即原告的举证责任已完成，被告的证明目的本院不予采信。根据上述有效证据，本院查明下列事实：2014年3月25日，被告王某与达拉特旗农村信用合作联社签订了《借款合同》，约定被告王某向达拉特旗农村信用合作联社借款30000元，借款期限自2014年3月28日起止至2015年3月10日止，借款月利率为9.75‰，逾期利息上调30%为12.675‰。合同签订后，达拉特旗农村信用合作联社将贷款打入被告提供的×××账户。借款后，被告王某偿还借款本金9494.35元，剩余本息未付。2018年12月28日，达拉特旗农村信用合作联社与原告及达拉特旗万通房地产开发有限责任公司签订了《资产置换不良贷款债权三方协议书》，将本案债权转让原告，并于2019年1月2日登报公告送达被告。本院认为，本案事实清楚，原告内蒙古邦泰投资有限公司的诉讼请求，有借款合同、借据、交易流水、债权转让协议、公告、通话记录予以证实。原告内蒙古邦泰投资有限公司通过债权转让，取得此笔债权的权利，因债权转让协议书通过公告及电话通知的方式通知被告，故此转让对被告生效。被告王某辩称，被告只提供了贷款申请，并未实际取得贷款。因被告认可借款合同及借据的真实性，且达拉特旗农村信用合作联社按照原被告双方签订的借款合同中被告提供的账号将借款打入该账号，故被告的辩称理由本院不予采信。被告王某辩称，本案诉讼时效从2015年12月25日登报催收公告之日起计算二年的诉讼时效至2017年的12月25日届满，而信用联社于2018年6月5日进行的催收公告，已经超过诉讼时效期限。因被告认可达拉特旗农村信用合作联社在报纸上公告催收贷款的刊登形式，即被告认可该笔贷款从应还款之日起至2015年12月25日登报纸日时诉讼时效中断，根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条的规定，诉讼时效期间为三年，从2017年10月1日起施行，故第二次报纸催收公告时（即2018年6月5日）诉讼时效未过，被告王某作为借款人应当承担归还借款的责任，原告内蒙古邦泰投资有限公司的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告王某于判决生效之日起三日内给付原告内蒙古邦泰投资有限公司本金20505.65元及利息15654.52元（本金20505.65元从2014年3月29日起至2015年3月10日按照月利率9.75‰计算的利息2312.52元；本金20505.65从2015年3月11日起至2019年5月30日按照月利率12.675‰计算逾期利息13342元），本息合计36160.17元；被告王某并承担借款本金20505.65元从2019年5月31日起至借款本息还清之日止按月利率12.675‰计算所得的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费352元，由被告王某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区鄂尔多斯市中级人民法院。审判员  金海燕二〇一九年七月二十六日书记员  吕瑞雪本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第八十条第一款债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。