广东省连平县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1623民初421号原告：中国农业银行股份有限公司连平县支行，住所地：连平县环城南路13号。负责人：陈斌，职务行长。委托诉讼代理人：曾琳浩、谢保权，广东东江勤诚律师事务所律师、实习律师。被告：罗衍行，男，1972年5月14日出生，汉族，住广东省河源市连平县，被告：何凤娣，女，1970年11月29日出生，汉族，住址同上，原告中国农业银行股份有限公司连平县支行（以下简称为“农行连平县支行”）诉被告罗衍行、何凤娣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连平县支行的委托诉讼代理人曾琳浩、谢保权到庭参加了诉讼。被告罗衍行、何凤娣经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告连带偿还贷款本金8824.71元及利息、罚息86.59元（利息、罚息计算至2019年5月17日止），并按本金8824.71元为基数自2019年5月18日起按借款合同约定的逾期年利率6.237%计算利息、罚息直至借款清偿之日止；2.请求依法确认原告作为抵押人，有权对被告罗衍行名下所有的位于连平县××镇××房产（房地产权证号：粤房地证字第××号）的拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：被告罗衍行因购买住房向原告申请贷款，原告与被告罗衍行于2009年9月21日签订《个人购买担保借款合同》，合同约定如下：被告罗衍行向原告借款人民币110000元整；借款用途为购买住房；借款期限为120个月，即从2009年9月21日起至2019年9月20日止；贷款利率采用固定利率，年利率为4.158%，逾期利率为6.237%，还款方式为等额本息并按月还款。《个人购买担保借款合同》特别条款第12条约定，如被告逾期偿还贷款的，被告应按对应的借款罚息利率（执行利率基础上浮50%）和借款合同约定的结息方式计收罚息和复利。2009年9月21日，原告按照借款合同约定向被告指定账号汇入人民币110000元。原告已经按照借款合同履行了发放借款本金的义务，但被告在借款期限期间未按约定足额偿还本息，且截至起诉之日前仍未偿还，两被告拒不还本付息的行为已构成严重违约。经查，两被告是夫妻关系，涉案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，并用于家庭共同生活，属于夫妻共同债务，且被告何凤娣已在《个人购房担保借款合同》签字确认，依法应当承担连带偿还义务。为维护原告的合法权益，特向法院起诉。被告罗衍行、何凤娣未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提供了证据，因被告未到庭，无法进行法庭质证。经审理，本院认定事实如下：被告罗衍行与何凤娣系夫妻关系。2009年9月7日，被告罗衍行、何凤娣向原告提交《个人房地产贷款申请表》，申请借款110000元用于购买住房，并向原告出具了《抵押声明书》，载明自愿以其所有的位于连平县××镇××号的房产【证号：粤房地证字第××号】为该笔贷款作抵押担保，抵押担保的范围包括本抵押项下的贷款本息及实现债权的全部费用；在借款人不能按贷款合同规定如期偿还贷款本息及有关费用时，抵押权人有权依法处理抵押物，以所得款优先偿还贷款本息及有关费用；本抵押与住债权同时存在并延续到主债权消灭之日起两年内。2009年9月21日，被告罗衍行与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定借款期限自2009年9月21日起至2019年9月20日止，共计120个月；借款年利率为4.158%；还款方式为分期还款，借款人以每个月为还款周期，共120期，采用等额本息还款法；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；在合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；同时合同约定本合同项下债务履行期间届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；被告罗衍行在该合同上签字确认。同时被告罗衍行及何凤娣作为抵押人在《房地产抵押清单》上签名确认。借款合同签订后，原告为抵押房产办理了他项权登记【证号：粤房地他项权证（2009）字第1XXX号】。签订合同后，原告将贷款110000元发放到被告罗衍行的账户（账号：44×××64）。借款发生后，被告罗衍行、何凤娣未依照合同的约定履行还款义务，已构成违约，原告的信贷人员多次催收未果。截至2019年5月27日止，被告罗衍行尚欠原告借款本金8824.71元，利息86.59元，本息合计8911.3元。本院认为，被告罗衍行与原告农行连平县支行在平等自愿的原则下签订《个人购房担保借款合同》，双方协商一致，意思表示真实，合同合法有效，双方应该遵循诚实信用原则，严格履行合同的义务。被告罗衍行未按照双方约定的还款计划还款，已构成违约，根据原、被告签订的借款合同约定的“借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权”，被告未按约定偿还借款，已构成违约，原告请求被告偿还本金8824.71元，利息86.59元，事实清楚、证据充分，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。原、被告签订的合同约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止”，故被告罗衍行逾期还款，已构成违约，原告请求被告自2019年5月18日起按借款合同约定的逾期年利率6.237%计算利息，未违反法律规定，本院予以支持。被告罗衍行向原告借款发生在夫妻关系存续期间，且被告何凤娣在《抵押声明》、《抵押物清单》上签字确认，表示其对被告罗衍行向原告的借款是知情且同意的，应属于夫妻共同债务，故被告何凤娣应当对被告罗衍行向原告所负的上述贷款承担共同偿还责任。原告请求对被告罗衍行、何凤娣的抵押房产拍卖所得价款享有优先受偿权，本院认为，被告罗衍行自愿以其所有的位于连平县××镇××号的房产【证号：粤房地证字第××号】为被告罗衍行向原告所借的该笔贷款作抵押担保，并办理了他项权登记【证号：粤房地他项权证（2009）字第1XXX号】，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定的“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，故对原告请求确认其对抵押房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权这一请求，本院予以支持。被告罗衍行、何凤娣经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》第二十四条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条第一款之规定，判决如下：一、被告罗衍行应在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司连平县支行归还借款本金8824.71元，利息86.59元，本息合计8911.3元（利息计至2019年5月17日止），并从2019年5月18日起按合同约定的逾期年利率6.237%计算利息、罚息，直至本判决确定的款项还清之日起。二、被告何凤娣对被告罗衍行的上述款项承担共同偿还责任。三、原告中国农业银行股份有限公司连平县支行对被告罗衍行、何凤娣所有的位于连平县连平县××镇××号的房产【证号：粤房地证字第××号】拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取25元，由被告罗衍行、何凤娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  曾建雄二〇一九年七月十八日书记员  叶春柳