浙江省温州市鹿城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0302刑初588号 公诉机关浙江省温州市鹿城区人民检察院。 被告人胡秀英，女，1953年12月29日出生于温州市，汉族，初中文化，原系温州市XX对外贸易公司财务人员，住温州市鹿城区。因本案于2018年4月11日被取保候审,2019年2月26日被继续取保候审。 辩护人童洪锡、沈志超，浙江嘉瑞成律师事务所律师。 温州市鹿城区人民检察院以鹿检公诉刑诉[2019]533号起诉书指控被告人胡秀英犯骗取贷款罪，于2019年5月17日向本院提起公诉，本院于同年5月22日立案，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。温州市鹿城区人民检察院指派检察员潘凡出庭支持公诉，被告人胡秀英及其辩护人童洪锡、沈志超到庭参加诉讼。现已审理终结。 温州市鹿城区人民检察院指控，2011年11月3日，温州市XX对外贸易公司（以下简称温州XX公司）受上海XX有限公司委托代理一笔高碳铬铁转口贸易，并由上海XX有限公司提供担保，向中国建设银行股份有限公司鹿城支行（以下简称建行鹿城支行）申请开立一张金额为2658708美元（折合人民币16806490.9元）的进口信用证。2012年3月2日，温州XX公司在建行鹿城支行的外汇待核查账户收到境外购货方ＰＥＴＲＯＰＯＷＥＲ公司支付的上述转口贸易货款2715538.27美元（折合人民币17165732.1元）。2012年3月5日温州XX公司使用一笔虚假的橡胶转口贸易材料，将上述原本用于支付高碳铬铁贸易进口信用证的货款办理收汇并挪为他用。2012年3月7日，温州XX公司因无力支付到期的上述高碳铬铁贸易进口信用证，被告人胡秀英作为公司财务负责人在明知进口信用证下的高碳铬铁货物单据及货权已转移给境外购货方并且已经收到对方货款的情况下，在公司法定代表人尤某（已判刑）授意下向建行鹿城支行申请信托收据贷款200万美元（折合人民币12642600元），并将骗取的200万美元银行贷款用于支付上述到期信用证。贷款到期后，温州XX公司仅于2012年4月23日归还本息281200美元（折合人民币1777549.56元），造成建行鹿城支行损失1718800美元（折合人民币10561510.4元）。 2014年1月27日温州市龙湾区人民法院裁定宣告温州XX公司破产。 2018年4月11日，被告人胡秀英经公安民警电话通知后主动到公安机关接受调查。 对于以上指控事实，公诉机关提供了相应的证据，认为温州瓯华公司以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，被告人胡秀英作为单位直接负责的主管人员，其行为已构成骗取贷款罪，系从犯，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第三十一条、第二十七条之规定，予以处罚。 被告人胡秀英对指控的基本事实无异议，供认涉案贷款系其负责与银行对接，但辩解其系退休返聘人员，不是公司的财务负责人。 辩护人童洪锡、沈志超辩称：1、被告人胡秀英于2017年就已主动如实向公安机关陈述涉案事实，应认定自首，其因不懂法而对行为性质提出的辩解不影响自首的成立；2、贷款申请出自总经理尤某的决定，胡秀英退休后作为一般财务人员，只是与银行进行工作对接，而非单位直接负责的主管人员，在本案中作用小，系从犯；3、胡秀英主观恶性小，认罪悔罪；4、涉案贷款均用于填补瓯华公司在建行的资金缺口，涉案建行及工作人员在结汇、转汇、押汇过程中负有相当的责任，请求对胡秀英减轻处罚并适用缓刑，或单处罚金。 经审理查明，被告人胡秀英原系温州市XX对外贸易公司（全民所有制，以下简称温州XX公司）的财务科科长，2008年退休，随即被公司返聘继续从事财务工作。 2011年11月3日，温州XX公司受上海XX有限公司委托代理一笔高碳铬铁转口贸易，并由上海XX有限公司提供担保，向中国建设银行股份有限公司鹿城支行（以下简称建行鹿城支行）申请开立一张金额为2658708美元（折合人民币16806490.9元）的进口信用证。2012年3月2日，温州XX公司在建行鹿城支行的外汇待核查账户收到境外购货方PETROPOWER公司支付的上述转口贸易货款2715538.27美元（折合人民币17165732.1元）。2012年3月5日温州XX公司使用虚假的橡胶转口贸易材料，将上述原本用于支付高碳铬铁贸易进口信用证的货款办理收汇并挪为他用。其中，偿还非涉案的一笔信托收据贷款本息113万美元；偿还境外付汇15.75万美元；分三笔对141.5万美元进行结汇，即转入温州XX公司的人民币账户，同日该账户向上海XX有限公司转账人民币262万元，向温州XX公司在他行的账户转账人民币500万元。 2012年3月7日，温州XX公司因无力支付到期的上述高碳铬铁贸易进口信用证，被告人胡秀英在明知进口信用证下的高碳铬铁货物单据及货权已转移给境外购货方并且已经收到对方货款的情况下，在公司法定代表人尤某（已判刑）的授意下，向建行鹿城支行申请信托收据贷款200万美元（折合人民币12642600元），并将骗取的200万美元银行贷款用于支付上述到期信用证。贷款到期后，温州XX公司仅于2012年4月23日归还本息281200美元（折合人民币1777549.56元），造成建行鹿城支行损失1718800美元（折合人民币10561510.4元）。 2014年1月27日温州市龙湾区人民法院裁定宣告温州XX公司破产。 案发后，被告人胡秀英经公安民警电话通知后主动到公安机关接受调查。 上述事实，有公诉机关提供的经法庭质证、认证的下列证据予以证明：证人尤某、林某、徐某、卢某、周某、陈某、王某、潘某、刘某的证言、报案书、委托书、营业执照、税务登记、上海XX有限公司报案证据材料、建行鹿城支行信用证项下进口开证及信托收据贷款业务材料、外汇划转结汇材料、温州XX公司建设银行待核查账户、账户交易明细、贷款还款凭证、美元汇率查询结果告知单、民事裁定书及卷宗、归案经过、身份证明、刑事判决书、被告人胡秀英的供述笔录等。 关于辩护人童洪锡、沈志超提出被告人胡秀英系一般财务人员，而非单位直接负责的主管人员的意见。经查，证人尤某的证言笔录，证明被告人胡秀英原系温州XX公司财务科科长，负责公司所有的财务工作，2008年退休，后马上被返聘，但没有被任命，也没有签订劳动合同，工作职责跟退休前一样，公司另外任命他人为财务科科长；2012年3月7日，涉案信用证到期，建行客户经理打电话给公司财务人员要求办理信托收据贷款，胡秀英向其请示后回复客户经理办理该笔贷款；证人林某的证言笔录，证明胡秀英退休后直接被公司返聘，继续原来的工作，但是没有任命，同时财务科新增一名财务科科长，财务科人员既听财务科科长，也听胡秀英的；被告人胡秀英的供述笔录，供称其退休后被返聘，负责温州XX公司进口资金运作，主要是与银行对接，涉案信用证到期时，其接到建行通知后口头请示尤某总经理该笔信用证是否做押汇（即信托收据贷款），经同意，其打电话给建行办理押汇手续。上述证据证明，案发时，被告人胡秀英系温州XX公司退休返聘人员，从事财务工作，没有任命，也未签订相关的劳动合同，而公司另有财务科长，故不宜认定胡秀英系温州XX公司的财务负责人；而涉案信用证到期时，胡秀英请示总经理尤某后向建行申请办理信托收据贷款，可见本案直接负责的主管人员为总经理尤某，被告人胡秀英则是本案的直接责任人员。故上述辩护意见，予以采纳。公诉机关指控被告人系单位直接负责的主管人员不当，应予更正。 关于辩护人童洪锡、沈志超提出被告人胡秀英系自首的意见。经查，案发后，被告人胡秀英经电话通知到公安机关接受讯问，并能如实供述本案的基本事实，其对案件性质提出的意见不影响自首的成立，故可以认定其具有自首情节。上述辩护意见，予以采纳。 本院认为，温州XX公司以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，被告人胡秀英作为单位的直接责任人员，其行为已构成骗取贷款罪，应予惩处。公诉机关的指控成立。鉴于被告人胡秀英在共同犯罪中起次要作用，系从犯，案发后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法予以减轻处罚；结合温州XX公司上述贷款用于填补该公司在建行鹿城支行的资金缺口等具体案情，还可对被告人胡秀英酌情从轻处罚并适用缓刑。辩护人就上述理由请求对被告人胡秀英减轻处罚并适用缓刑的意见，予以采纳。公诉人建议判处被告人胡秀英有期徒刑二年至二年六个月，并处罚金的量刑意见偏重，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十一条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下： 被告人胡秀英犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 （此页无正文） 审 判 长  翁欣宇 人民陪审员  郭宝乐 人民陪审员  叶建武 二〇一九年七月十二日 代书 记员  郭韦玮 附：本判决所依据的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍需执行。 第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。