广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初3426号原告：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地广东省佛山市南海区桂城街道海六路8号联达大厦103铺，统一社会信用代码91440605893815978R。负责人：陈春林，任行长。委托诉讼代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：周杜棋，广东禅都律师事务所律师。被告：陈亚玲，女，1986年8月14日出生，汉族，住广东省广宁县，被告：冯浩斌，男，1987年5月28日出生，汉族，住广东省广宁县，原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行与被告陈亚玲、冯浩斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月15日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年6月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，两被告经本院公告传唤均没有到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告陈亚玲偿还原告贷款本息422024.61元（其中本金417159.05元，利息4771.64元，罚息30.49元，复利63.43元，利息、罚息、复利暂计至2018年11月27日，从2018年11月28日起至实际清偿日止利息、罚息按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；遇中国人民银行基准利率调整的，从次年1月1日起执行新的利率标准）；2.原告对两被告提供抵押的抵押物（即位于广东省佛山市南海区狮山镇松岗商业大道50号海逸锦绣誉峰苑8栋1604房的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；3.被告冯浩斌对上述债务承担连带清偿责任。两被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原告于2013年7月19日与被告陈亚玲签订《个人购房担保借款合同》[编号：ABC(2012)5006-1],约定原告向被告陈亚玲提供贷款450000元，借款期限360个月，采取浮动利率，利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮7%计算，若借款人连续90天出现逾期，原告有权取消利率下浮，自逾期之日起按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率执行；如遇基准利率调整，从次年1月1日起执行最新利率标准，利息按月计付；采取等额本息还款方式偿还贷款，每月的借款发放日对应日为被告陈亚玲还本付息日。两被告以其名下位于广东省佛山市南海区狮山镇松岗商业大道50号海逸锦绣誉峰苑8栋1604房的房产为上述借款提供抵押担保。基于所担保的债权本金及所发生的利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、管理费、过户费及其他各项有关费用）等，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。被告陈亚玲若出现违反合同的任何条款的情形，原告有权要求被告陈亚玲立即清还全部欠款，或依法处置抵押物等。签订上述合同后，原告依照合同的约定于2013年12月27日以银行转账方式向被告陈亚玲发放了贷款450000元。上述贷款发放后，经原告贷后检查发现，被告陈亚玲没有按照合同约定依时履行还款义务，已经逾时四期未能及时足额清偿贷款。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。被告冯浩斌作为被告陈亚玲的配偶，对婚姻存续期间的夫妻共同债务应当承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，原告提起本案之诉。法庭调查阶段，原告补充称，至2019年5月27日，被告陈亚玲拖欠的贷款本金418706.55元、利息9395.99元、罚息89.04元、复利187.91元。从2019年5月28日至实际清偿之日止以拖欠的本金418706.55元为基数按中国人民银行五年期以上贷款利率上浮50%计算罚息，以拖欠的利息9395.99元为基数按上述利率计算复利，遇基准利率调整从次年的1月1日按新的利率执行。两被告没有答辩亦没有证据提供。原告围绕其诉讼请求在诉讼中提供了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、辩证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法，内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据本院采信的证据，本院认定原告所诉事实属实。并查明，案涉《个人购房担保借款合同》约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。另，被告冯浩斌在抵押人处签名。案涉抵押物办理了抵押登记，不动产登记证明为粤（2018）佛南不动产证明第0142598号。另查明，两被告于2009年登记结婚。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行。原告依约向被告陈亚玲发放贷款，被告陈亚玲未能按期归还本息，且已连续逾期超90天以上，其行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期,故原告要求被告陈亚玲归还尚欠贷款本金、利息、罚息及以未支付的利息为基数计收的复利，并取消利率下浮，执行年利率为按中国人民银行同期五年以上期贷款利率执行，也即罚息利率按中国人民银行同期五年以上期贷款利率的基础上上浮50%,符合合同约定，亦没有违反法律规定，本院予以支持。原告与两被告设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告陈亚玲不清偿相关欠款时行使抵押权。两被告系夫妻关系，本案债务发生于其夫妻关系存续期间，且被告冯浩斌亦作为抵押人在《个人购房担保借款合同》签名为被告陈亚玲的债务提供抵押担保，故原告主张本案债务属于夫妻共同债务，要求被告冯浩斌对被告陈亚玲的本案债务承担共同清偿责任，本院予以支持。两被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈亚玲应于本判决发生法律效力之日起十日内支付借款本金418706.55元、计至2019年5月27日的利息9395.99元、罚息89.04元、复利187.91元及从2019年5月28日起至清偿日止按中国人民银行同期五年以上期贷款基准利率上浮50%以借款本金418706.55元为基数计付的罚息、以利息9395.99元为基数计收的复利予原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行对两被告提供抵押的位于广东省佛山市南海区狮山镇松岗商业大道50号海逸锦绣誉峰苑8栋1604房（粤2018佛南不动产证明第0142598号）享有抵押权，在被告陈亚玲不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告冯浩斌对被告陈亚玲的上述第一项债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费7630.36元，财产保全费2630.12元，合共10260.48元（原告已预交），由两被告共同负担并经原告同意应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶水凤人民陪审员  孔婉平人民陪审员  彭映辉二〇一九年七月十九日书 记 员  李海蓝