江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初4087号原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室，统一社会信用代码91330100697087555W。法定代表人：廖世宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：邢娟，女，维仕担保有限公司员工。被告：蒋德金，男，1972年2月17日出生，汉族，住姜堰市。原告维仕担保有限公司（以下简称维仕担保公司）与被告蒋德金追偿权纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告维仕担保公司的委托诉讼代理人邢娟到庭参加诉讼；被告蒋德金经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告维仕担保公司向本院提出诉讼请求：被告蒋德金偿还原告维仕担保公司代偿款项42187.17元，并支付自2016年5月14日起至实际给付日止的违约金（以42187.17元为基数，按年利率24%计算）。事实和理由：2014年12月3日，蒋德金与案外人中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称对外信托公司）、维信融资租赁（苏州）有限公司（以下简称维信融资公司）及维仕担保公司四方共同签署了个人消费信托贷款及服务合同，贷款金额为56000元，贷款期限为36个月，并约定了维仕担保公司为蒋德金该笔贷款提供连带担保。贷款发放后，蒋德金未按期偿还贷款及利息等费用，维仕担保公司作为担保人为其代偿借款本金、利息及相关费用合计42187.17元。蒋德金至今未偿还维仕担保公司上述代偿款项。现维仕担保公司诉至法院，请求判如所请。被告蒋德金未作答辩。原告维仕担保公司围绕诉讼请求提交了蒋德金身份证复印件、个人消费信托贷款及服务合同、借款借据、放款凭证、已履行担保责任确认书与明细、代偿凭证、还款明细、代收付授权委托书、金融许可证等证据，被告蒋德金虽未质证，但该些证据无明显瑕疵，可相互印证，故本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月3日，蒋德金（借款人，甲方）、对外信托公司（贷款人，乙方）、维信融资公司（服务方，丙方）和维仕担保公司（担保方，丁方）签订编号为031000614010002075的个人消费信托贷款及服务合同，约定：甲方的贷款金额为56000元；贷款期限为36个月；贷款按月计息，月利率为1.1%，利息从本合同项下的贷款起始日起算，按贷款期限计算；贷款手续费按贷款金额2%计算，即1120元，发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用；甲方同意按每月贷款金额0.9%向丙方、丁方支付服务费及担保费，即每月向丙方、丁方支付504元，直至贷款期限届满；贷款发放及还贷账户为蒋德金中国建设银行南京梅山分理处62×××36账户；甲方应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息、服务费及担保费，每一个月为一个还款期，分36期偿还，还款日为与放款日对应之日的前一日；甲方每月应向还款账户支付的还款额为2675.567元（其中本息2171.56元，服务费及担保费504元）；如因甲方账户余额不足导致扣划失败，甲方应就失败次数向乙方及丙方各支付每笔每次50元的扣款失败的费用（以下简称扣失费）；丁方为甲方本合同项下所欠乙方的债务（所欠本金和利息）承担连带保证责任；若丁方为甲方承担了连带保证责任，则有权足额向甲方追偿（包括丁方为此发生的一切费用）；本合同项下贷款到期（包括乙方或其委托机构宣布贷款提前到期）或每一还款期，甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，乙方或其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按日计收罚息，直至全部的本金、利息、罚息及全部款项付清为止，甲乙双方确认罚息利率为每日0.1%；本合同被提前解除，致使丁方被乙方追究连带保证责任的，则甲方还应支付给丁方16800元违约金等。另查明，对外信托公司（甲方）与杭州维仕金融服务有限公司（乙方）曾签订代收付授权委托书，甲方授权委托乙方，且乙方同意作为代理收付方，对乙方、其下属分公司以及其关联公司与甲方合作展开的贷款业务期间的借款人之贷款发放及还款提供代理收付服务，直至甲方、借款人及乙方或其下属分公司或其关联公司的贷款及服务关系全部终止；乙方应在代理收付期间将甲方发放的贷款准确、及时地代拨至借款人帐户，并应借款人的还款需求，对借款人提供本金、利息以及其他应还款项的代收服务。上述合同签订后，对外信托公司在扣除贷款手续费1120元后，委托杭州维仕金融服务有限公司于2014年12月4日向蒋德金实际发放贷款54880元。后蒋德金在2015年1月4日付款2777.74元，在2015年2月25日付款2819.12元，在2015年3月4日、2015年4月4日、2015年5月4日、2015年6月4日各付款2675.56元，2015年7月8日付款2784.26元，在2015年8月7日付款2782.07元，在2015年9月21日付款2810.3元，在2015年10月21日付款2812.48元，在2015年11月27日付款600元，合计28088.21元（以上付款包括本金、利息、服务费、担保费、扣失费、罚息）。2016年5月16日，对外信托公司向维仕担保公司出具已履行担保责任确认书，确认维仕担保公司于2016年5月13日按约履行连带保证责任，代蒋德金向对外信托公司偿还借款本金39844.4元、利息1848元、扣失费150元、罚息344.77元，合计42187.17元。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。本案中，维仕担保公司、蒋德金与对外信托公司、维信融资公司签订的个人消费信托贷款及服务合同系各方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规效力性强制性规范，故应认定为合法有效。不过，蒋德金向对外信托公司借款56000元，而对外信托公司扣除贷款手续费1120元却有违法律规定，故借款本金应认定为54880元。对外信托公司、维仕担保公司、维信融资公司在签订个人消费信托贷款及服务合同时系采用格式文本对各项费用进行的约定，借款人在借款时必须同时接受服务合同及担保合同，且该三方以此模式从事了大量的借贷活动，故应认定对外信托公司、维仕担保公司、维信融资公司为利益关联人。在此基础上，因合同约定的利息、服务费、担保费、扣失费以及罚息等各类费用合计达到或已经超过年利率24%，故应依法以年利率24%计算，超出部分则应充抵本金。根据维仕担保公司代偿情况，维仕担保公司在代偿时应就算了3个月的利息等费用，故本院在按前述规则计算时另加3个月利息作为应代偿金额。经计算，维仕担保公司应代偿本金36987.84元，利息等费用2219.27元，合计为39207.11元。现维仕担保公司代偿本金及利息等费用均高于此数额，应以此数额为准。个人消费信托贷款及服务合同约定保证人追偿时，借款人应支付违约金16800元，维仕担保公司主张自代偿次日即2016年5月14日起开始计算不违反法律规定，应予支持，但应以16800元为限。经计算，至目前为止，违约金已经超过16800元，故应以16800元为准。综上所述，本院对维仕担保公司的诉讼请求在前述范围内予以支持。蒋德金未到庭应诉，应视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利并承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蒋德金应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告维仕担保有限公司代偿款39207.11元及违约金16800元，合计56007.11元；二、驳回原告维仕担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费855元，减半收取计427.5元，由原告维仕担保有限公司负担30.5元，被告蒋德金负担397元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费,上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员  高宏伟二〇一九年七月二十四日书记员  王小霞