广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0122民初2320号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行，住所地：南宁市武鸣区城厢镇建设街262号邮政局大院，统一社会信用代码：914501226750048000。 代表人：全超，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈义凡，该支行员工。 被告：周雪花，女，1970年10月30日出生，汉族，住广东省湛江市市辖区。 被告：金建平，男，汉族，1965年11月21日出生，汉族，住广东省湛江市市辖区。 被告：周彐芳，女，1969年5月26日出生，汉族，住广东省湛江市市辖区。 被告：谭海龙，男，1987年6月24日出生，汉族，住广东省湛江市市辖区。 被告：谭凤莲，女，1993年5月13日出生，汉族，住广东省湛江市市辖区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行与被告周雪花、金建平、周彐芳、谭海龙、谭凤莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日受理后，依法适用普通程序，于2019年7月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈义凡到庭参加诉讼，被告周雪花、金建平、周彐芳、谭海龙、谭凤莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告周雪花归还原告贷款本金60000元，利息及罚息22473.62元，合计82473.62元（利息、罚息仅计至2019年7月23日止，往后利息、罚息顺延另计）；二、请求被告谭海龙、谭凤莲、金建平、周彐芳对被告周雪花的上述债务承担连带清偿责任；三、判令本案受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用均由被告周雪花、谭海龙、谭凤莲、金建平、周彐芳负连带支付责任。事实与理由：2016年6月28日，周雪花向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，周雪花申请原告发放农户联保小额贷款80000元，用于支付化肥及人工费。2016年7月25日，原告与周雪花协商，自愿签订了一份合同编号45002450216075134056-1《小额贷款额度借款合同》，双方在合同中主要约定：原告同意向周雪花授信额度借款金额为80000元，在额度支用期内，可周雪花以循环使用上述额度，额度存续期最长为3年，自额度生效日起算。2016年7月25日，周雪花向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，贷款用途为支付化肥及人工费。贷款年利率为14.58%，贷款期限为12个月（自2016年7月27日至2017年7月27日），周雪花自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，即借款前十个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；如周雪花不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。2016年7月25日，原告还与周雪花、谭海龙、谭凤莲、金建平、周彐芳签订了一份编号：45002450216075134056《小额贷款联保协议书》，周雪花、谭海龙、谭凤莲、金建平、周彐芳自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的80000元贷款提供连带责任保证，保证期间为二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师代理费、差旅费及原告实现债权的其他费用。2016年7月27日，原告依约向周雪花发放了70000元的小额贷款。然而周雪花却没有诚信履约，没有按照合同约定归还借款本息，虽经原告多次催促，但周雪花至今仍拒不还贷。原告认为，上述《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款联保协议书》均合法有效，三方均应各自依约履行合同义务。现合同已经到期，周雪花未依约归还借款本息，显属其毫无诚信、根本性违约的行为，原告有权依约收回借款本息、罚息，合计80963.7元（利息、罚息仅计至2019年5月21日止，往后利息、罚息另计）。金建平、周彐芳、谭海龙、谭凤莲依法依约应对周雪花债务承担连带清偿的保证责任。原告请求法院依法查明案情，判如所请。 原告提交以下证据：1.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，拟证明周雪花向原告申请授信额度借款金额80000元；2.《身份证》，拟证明被告的诉讼主体资格及身份情况；3.《小额贷款额度借款合同》，拟证明原告与周雪花签订了一份授信额度为贷款金额80000元的《小额贷款额度借款合同》；4.《小额贷款联保协议书》，拟证明谭海龙、金建平、周雪花自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的80000元贷款提供连带责任保证；5.《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，拟证明2016年7月25日周雪花向原告申请发放农户联保小额贷款70000元；6.《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，拟证明原告已于2016年7月27日向发周雪花放了70000元小额贷款。 被告周雪花、谭海龙、谭凤莲、金建平、周彐芳未答辩，也未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告周雪花、谭海龙、谭凤莲、金建平、周彐芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认。 经审理查明：2016年6月28日，周雪花向原告递交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，载明向周雪花原告申请借款金额为8万元，借款用途为购买化肥、支付人工费，借款期限为12月，还款方式为阶段性等额本息还款（宽限期10月），联保保证人为金建平、谭海龙。 2016年7月25日，原告与周雪花签订编号为45002450216075134056-1的《小额贷款额度借款合同》，约定周雪花在授信额度金额及额度期限内可向原告申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；申请支用额度时，应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经原告审核同意确认后，由原告按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定的内容确定；对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算；合同项下的担保措施为自然人保证；合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；还款方式：还款日可为贷款到期日或实际放款日以后按期（月、季、年）的日期（对日或指定日），具体还款日与还款金额以还款计划表为准，具体还款方式在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定；对于周雪花未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；当额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含），原告有权终止对周雪花的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款；以法律手段追偿贷款，有权要求周雪花承担因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，原告与周雪花、谭海龙、谭凤莲、金建平、周彐芳共同签订编号为45002450216075134056的《小额贷款联保协议书》，约定周雪花、谭海龙、谭凤莲、金建平、周彐芳自愿成立联保小组，联保小组任一成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。同日，原告向周雪花出具编号为45002450116073528432的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单——农户联保贷款》，载明：“借款支用审批结果：经审核，借款人的小额贷款额度借款合同（合同编号：45002450216075134056-3）总额度为（大写）捌万元整（小写）80000元，当前可用额度为80000元，额度支用期截止到2018年7月25日，符合借款支用条件，同意借款人申请借款70000元，期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，前10个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，还款日为按月对日还款。实际放款日与到期日以借款借据为准。一、借款用途：购买化肥及支付人工费；二、贷款利率：本笔贷款利率为年利率14.58%；三、借款支付方式为自主支付方式：金额70000元，放/还款账户户名：周雪花，账号62×××50。”周雪花也在该审批单上签字确认。 2016年7月27日，原告向周雪花发放贷款70000元，原告为此制作《借据》载明：贷款期限自2016年7月27日至2017年7月27日止，分期贷款指定还款日为27，年利率为14.58%，逾期利率为18.954%，还款方式为阶段性等额本息，只还利息期数为10，首次还本月数为第11个月。 另查明：截至2019年7月23日，周雪花已向原告偿还本金10000元、利息7705.21元，尚欠本金60000元、利息及罚息22473.62元。 本院认为，原告与周雪花签订的《小额贷款额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合法有效，双方均应按合同约定严格履行。同时，周雪花、谭海龙、谭凤莲、金建平、周彐芳作为联保小组成员在《小额贷款联保协议书》上签字，自愿为联保小组任一成员向原告借款提供连带责任保证担保，连带责任保证担保成立并合法有效，在借款人未按期还款时，每个担保人均应在其保证额度范围内依法对借款人应付债务承担连带清偿责任。原告既已按约定向周雪花发放了贷款，周雪花应按期还本付息，其逾期未还款的行为已构成违约，应承担违约责任。金建平、周彐芳、谭海龙、谭凤莲作为连带保证人，应对周雪花的上述债务承担连带清偿责任，代为清偿后可依法向周雪花追偿。原告的诉讼请求，有事实根据且符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告周雪花返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行贷款本金60000元，并支付利息及罚息（1.利息、罚息计算至2019年7月23日共22473.62元；2.从2019年7月24日起至实际还清款项之日止，以尚欠的贷款本金为基数，按合同约定的逾期利率计付）； 二、被告金建平、周彐芳、谭海龙、谭凤莲对被告周雪花的上述债务承担连带清偿责任，被告金建平、周彐芳、谭海龙、谭凤莲承担连带责任后有权向被告周雪花追偿。 案件受理费1824元，由被告周雪花、金建平、周彐芳、谭海龙、谭凤莲共同负担。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  赵剑冰 人民陪审员  林忠善 人民陪审员  谢记生 二〇一九年七月二十六日 法官 助理  陈文珊 书 记 员  陆嘉慧