福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初4161号 原告：洪建业，男，1966年6月18日出生，汉族，住永春县。 委托诉讼代理人：刘尚兵，重庆刘尚兵律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王少宁，男，1966年11月25日出生，汉族，住永春县。 被告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地泉州市区丰泽街保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。 法定代表人：陈文俊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张艳，福建立行律师事务所律师。 委托诉讼代理人：骆渟婷，福建立行律师事务所律师。 原告洪建业与被告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司保险纠纷一案，本院于2019年3月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘尚兵，被告的委托诉讼代理人骆渟婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告洪建业向本院提出诉讼请求：1、判令被告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司在保险责任限额内支付原告保险金35300元、鉴定费1000元；2、本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更上述诉讼请求第1项为：判令被告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司在保险责任限额内支付原告保险金15300元、鉴定费1000元。事实与理由：2016年7月19日零时20分，原告洪建业驾驶闽Ｃ×××××号普通二轮摩托车沿永春县达埔镇联三线从达埔镇新琼村往楚安村方向行驶，行驶至永春县，因未能确保安全车速行驶而致摩托车追尾碰撞到由江建忠驾驶临时停在路面的闽Ａ×××××号重型半挂牵引车后牵引闽Ａ×××××号挂车的后部左侧，造成原告洪建业受伤及摩托车局部损坏的交通事故。经交警部门认定，当事人洪建业承担本事故同等责任，当事人江建忠承担本事故同等责任。事故发生后，原告前往永春县医院进行治疗，经医院诊断原告的伤情为1.肺挫伤；2.开放性右侧锁骨骨折内固定术后；3.左内踝部穿通伤；4.左内踝骨折；5.右锁骨下静脉挫伤；6.胫后动脉断裂（左踝）；7.脑震荡，后于2016年9月17日出院，共住院60天。2019年1月2日，原告委托福建安泰司法鉴定所对原告的伤残程度进行鉴定，福建安泰司法鉴定所于2019年1月7日作出闽安泰司鉴［2019］临鉴字027号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人洪建业伤残程度评定为10级，共花费鉴定费1000元。原告有向被告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司投保意外保险，保险金额：意外伤害伤残保险金30000元，意外住院医疗保险金3000元，意外门诊急诊医疗保险金500元，外伤住院误工补贴1800元（60天×30元／天）。综上所述，事故发生后原告的伤情已构成伤残并支付鉴定费1000元。本意外事故发生在保险期限内，中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司依法应在保险责任限额内支付原告意外伤害伤残保险金30000元，意外住院医疗保险金3000元，意外门诊急诊医疗保险金500元，外伤住院误工补贴1800元（60天×30元／天）及鉴定费1000元。 被告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司辩称，一、原告于2016年7月19日发生保险事故，却于2019年3月29日才提起本案保险纠纷的诉讼，已超过《保险法》规定的诉讼时效，依法应驳回原告的诉讼请求。根据《保险法》第九十五条“保险公司的业务范围：（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务”的规定，可知意外伤害保险并不属于人寿保险业务范畴，而是与人寿保险并列属于人身保险业务。因此，根据《保险法》第二十六条第一款“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算”之规定，本案意外伤害保险合同适用的诉讼时效为二年。本案中原告于2016年7月19日发生意外事故，本案的诉讼时效于2018年7月届满。原告至2019年3月29日提起诉讼，已超过二年诉讼时效期间。二、退一步而言，即便答辩人应承担本案的赔偿责任，原告洪建业因交通事故致十级伤残，根据保险合同的约定，答辩人应按《人身保险伤残评定标准及代码》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金，原告主张意外伤害伤残保险金30000元缺乏事实依据。2016年1月28日，永春县新型农村合作医疗服务中心作为投保人，向答辩人投保团体农村小额意外伤害保险，保险合同约定被保险人共14220人，原告系被保险人之一，保险期间为2016年1月1日零时起至2016年12月31日二十四时止。投保时，答辩人就保险合同所适用的条款，尤其是免责条款向投保人作了明确说明，投保人对此理解并接受，并在投保单上盖章予以确认。2016年7月19日保险期间，原告因交通事故受到伤害。原告提供的闽安泰司鉴[2019]临鉴字第027号福建安泰司法鉴定所法医临床司法鉴定意见书的鉴定意见为原告洪建业伤残等级为10级。根据《中国人民财产保险股份有限公司农村小额意外伤害保险条款》第2.1.2条约定“被保险人自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T0083-2013）所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准及代码》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金”，人身保险伤残评定标准明确规定“本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一级至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%”。据此可以明确，依据《人身保险伤残评定标准及代码》确定原告的伤残等级为10级，则10级伤残对应的保险金给付比例为10%，而残疾保险金额最高为11000元，因此答辩人应付给原告的残疾保险金为1100元。原告主张意外伤害伤残保险金30000元无任何依据，不应予以支持。三、原告主张的意外住院医疗保险金3000元及意外门诊急诊医疗保险金500元缺乏事实依据。《中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款》2.1保险责任条款约定“按下列约定给付意外医疗保险金：（1）对于被保险人在每次意外伤害中所支出的必要且合理的，符合本保险合同签发地政府颁布的基本医疗保险报销范围的医疗费用，保险人在扣除社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）已经补偿或给付部分以及本附加保险合同约定的免赔额后，对其余额按本附加保险合同约定的给付比例和门、急诊限额给付意外医疗保险金。免赔额、赔付比例和门、急诊限额由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明”，2.2补偿原则条款约定“本附加险合同适用补偿原则。被保险人通过任何途径所获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用金额为限。被保险人已经从社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）获得相关医疗费用补偿的，保险人仅对扣除已获得补偿后的剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金责任”。根据前述约定，因意外伤害所产生的医疗费用属于实际经济损失，适用的是补偿原则，即原告已经从社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）获得相关医疗费用补偿的，答辩人仅对扣除已获得补偿后的剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金责任。但本案中，原告洪建业因意外事故所产生的全部医疗费已在他案中获得，因此答辩人对原告因意外伤害所产生的医疗费用，无需再承担保险金赔付责任。且本案中根据保险合同约定，意外住院费用补偿保险金最高限额为2000元，原告主张意外住院医疗保险金3000元也缺乏依据。此外，原告并未提供证据证明其因意外伤害就医产生门诊、急诊医疗费用，因此原告主张答辩人赔偿其意外门诊急诊医疗保险金500元缺乏事实依据。四、原告洪建业支出的伤残鉴定费不属于本案意外伤害保险合同约定的保障内容，故原告该主张缺乏事实依据。根据《团体农村小额意外伤害保险投保单》及保险单载明，该保险保障内容为意外身故、残疾保险金，扩展超龄人员，意外住院误工津贴，意外住院费用补偿，意外门诊急诊费用补偿。原告洪建业主张的鉴定费，并不属于本案意外保险伤害合同约定的保障内容，即不属于答辩人的赔付范围，故该主张缺乏事实依据。 原告围绕其诉讼主张依法提交了如下证据：1、原告的居民身份证；2、《交通事故认定书》；3、《疾病证明书》、《出院记录》、医疗费发票、《结算住院费用汇总》；4、《司法鉴定意见书》及鉴定费发票；5、企业信用信息；6、民事判决书；7、新农合（居民）补充意外保险收款收据。 被告提交了如下证据：1、《团体农村小额意外伤害保险投保单》；2、《团体农村小额意外伤害保险保险单》及被保险人名单；3、《中国人民财产保险股份有限公司农村小额意外伤害保险条款》及《人身保险伤残评定标准》；4、《中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害住院误工津贴保险条款（2009版）》；5、《中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》；6、《中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害门诊急诊医疗保险条款（2009版）》；7、《永春县人民政府办公室关于转发推行“新农合”补充意外保险实施意见的通知》（永政办〔2015〕155号）。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告对原告所提交证据的真实性、合法性、关联性没有异议，其中证据2载明本案意外事故发生时间是2016年7月19日，证据3、6体现原告已经就医疗费向他人主张并获得相应补偿，证据4体现原告认可人身保险伤残评定标准，其据此进行伤残鉴定，行业标准规定10级伤残赔付比例为10%，对证据7证明内容不认可，本案保险合同系成立于被告与永春县新型农村医疗服务中心之间。原告对被告提交的证据1的真实性无异议，合法性、关联性有异议，认为不能证明保险人已尽明确说明义务；对证据2的真实性有异议；对证据3-6的真实性、合法性、关联性有异议；对证据7的真实性无异议，关联性有异议，认为赔付标准应以保险单为准。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院对本案主要事实作如下认定： 2015年12月13日，原告洪建业为其家庭成员向永春县达埔镇达中村委会交纳保险费30元（10元／人／年），该村委会出具一份加盖中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司承保业务专用章的《新农合（居民）补充意外保险收款收据》给原告收执。村委会统一代收所在村“新农合”参合人员保险费后上交永春县新型农村合作医疗服务中心，由永春县新型农村合作医疗服务中心作为投保人，于2016年1月28日向中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司投保团体农村小额意外伤害保险，被保险人共14220人（包含原告洪建业），约定保险期间为自2016年1月1日零时起至2016年12月31日二十四时止，保障内容为：1、意外身故、残疾给付，每人保险金额11000元；2、意外住院误工津贴，每人保险金额5400元，每人每日津贴给付标准30元，总给付天数180日；3、意外住院费用补偿，每人保险金额2000元，每次事故免赔额100元；4、意外门诊急诊费用补偿，每人保险金额500元，每次事故免赔额100元。2016年7月19日零时20分，原告洪建业驾驶闽Ｃ×××××号摩托车行驶至永春县，因未能确保安全车速行驶而致摩托车追尾碰撞到由江建忠驾驶临时停在路面的闽Ａ×××××号重型半挂牵引车后牵引闽Ａ×××××号挂车的后部左侧，造成原告洪建业受伤及摩托车局部损坏的交通事故。2016年7月22日，永春县交通警察大队出具《交通事故认定书》，当事人洪建业、江建忠均应承担本事故的同等责任。事故发生后，原告前往永春县医院住院治疗60天。2019年1月2日，原告委托福建安泰司法鉴定所对其的伤残程度进行鉴定，福建安泰司法鉴定所于2019年1月7日作出闽安泰司鉴［2019］临鉴字027号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人洪建业伤残程度为10级。原告因委托鉴定花费鉴定费1000元。2019年3月29日，原告以被告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司应在保险责任限额内支付其保险金及鉴定费为由诉至本院。 本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第二十六条“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算”的规定，原告洪建业于2016年7月19日发生保险事故，永春县交通警察大队于2016年7月22日出具《交通事故认定书》，原告洪建业于2019年3月29日提起本案保险纠纷的诉讼，已超过二年。因此，对被告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司关于原告洪建业的请求已超过《保险法》规定的二年诉讼时效期间的抗辩意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二十六条之规定，判决如下： 驳回原告洪建业的诉讼请求。 案件受理费208元，由原告洪建业负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄旭光 审 判 员  张文智 人民陪审员  郭丽娜 二〇一九年七月三十日 书 记 员  杨实达 附注本案所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第二十六条人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 -11-