广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初6147号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔滔,该分行行长。委托诉讼代理人：童波，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄木海，广东启源律师事务所实习律师。被告：林浩瀚，男，1992年8月2日出生，汉族，住广州市天河区，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（以下简称中行开发区分行）与被告林浩瀚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行开发区分行的委托诉讼代理人童波，被告林浩瀚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行开发区分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》；2.判令被告立即向原告偿还全部贷款本金及手续费115233.78元以及按合同约定计至实际清偿日的利息和违约金（截至2019年7月9日的利息为1074.35元，还款违约金为3121.25元）；3.判令本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年11月8日，原告与被告签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，被告向原告贷款20万元用于装修。合同约定：还款期限为60个月，分期手续费均为贷款额的18%，分期付款本金采取月均等额、取整入账、免息还款的方式；被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；当被告出现未按期归还透支本金及手续费的情况，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和还款违约金；因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告承担。合同签订后，原告依约向被告发放了20万元的贷款，但被告却没有依约还款，截至2019年5月28日，被告仍拖欠贷款本息131329.99元。原告起诉后。被告于2019年6月14日向原告还款12750元。被告林浩瀚辩称，原告所述属实，表示将尽快补上逾期欠款，希望原告同意其继续按照合同履行。本院经审理认定事实如下：2016年11月8日，原告中行开发区分行（甲方、经办行）与被告林浩瀚（乙方、持卡人）签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（合同编号：2016年JKFAF字0462号），合同约定：乙方以其持有卡号为62×××72的中银信用卡向甲方申请分期付款借款用于装修，合同项下分期授信额度为200000元，分期授信额度有效期为60月（一个月为一期），自本协议生效日起算；分期手续费费率为使用分期额度的18%，金额为36000元，分期扣收；分期付款本金均采用月均等额、取整入账、免息还款方式，借款人须在每期到期还款日前全数清偿信用卡账户账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金等。该合同附件《中国银行信用卡领用合约》中约定，信用卡非现金透支交易的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准，乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方信用卡账户存款不足发生透支时，甲方按上述规定对透支额计收利息，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。上述合同签订后，原告中行开发区分行依约于2016年11月11日向被告林浩瀚发放了贷款200000元。截至2019年7月9日，被告累计拖欠原告应收本金（含手续费）4509.78元、利息1074.35元、还款违约金3121.25元，以上合计8705.38元，另有未出账分期金额为110724元。2019年6月4日，原告向本院提起诉讼，本院于同年7月2日向被告邮寄送达了应诉通知书、起诉状副本及证据等诉讼文书。自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》其中通知“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”原告称其已在中国银行的官网对外发布了变更事项公告，从2017年1月1日起将滞纳金变更为还款违约金，计算标准与信用卡领用合约约定的滞纳金标准一致。以上事实，有原告提交的借款协议、借款借据、还款流水单、欠款明细单等证据及双方当事人当庭陈述所证实。本院认为，原告中行开发区分行与被告林浩瀚签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》是当事人的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应依约履行。原告已按约定发放了借款，被告未按时偿还到期信用卡本息及手续费，构成违约，应承担违约责任。故原告主张被告偿还所欠的全部借款本金及手续费、按合同约定的日利率万分之五支付利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。本院于2019年7月2日向被告送达了起诉状副本，应视为原告于该日通知被告解除合同，故上述合同依法于该日解除。因自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，原告中行开发区分行与被告林浩瀚并没有就持卡人违约逾期未还款是否收取违约金、以及相关收取方式和标准，签订书面协议或达成口头协议，原告的单方公告不能视为是双方当事人的一致意思表示。故原告主张收取还款违约金是无依据的，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告林浩瀚签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2016年JKFAF字0462号）于2019年7月2日解除。二、被告林浩瀚在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金及手续费115233.78元、利息（截至2019年7月9日为1074.35元，自2019年7月10日起至实际清偿之日止，以所欠本金及手续费为基数，按每日万分之五计算）。三、驳回原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1463元，由原告负担27.67元，被告负担1435.33元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 李 兵二〇一九年七月三十日书记员 卢凤君附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条第二款当事人可以约定解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。