秦皇岛经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0391民初1253号 原告：深圳博泽商业保理有限公司，住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路******，统一社会信用代码：91440300MA5F50146A。 法定代表人：王亚楠，经理。 委托诉讼代理人：赵立新，河北华伦律师事务所律师。 被告：李爱国，男，1966年10月20日出生，汉族，现住河北省秦皇岛市北戴河区。 原告深圳博泽商业保理有限公司与被告李爱国民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月4日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵立新、被告李爱国到庭参加诉讼。本案现已审理终结 原告向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款本金36930元及利息，自2017年7月29日起至本息全部给付完毕之日止按年利率24%计算利息；2、诉讼费、保全费等由被告承担。事实和理由：2014年1月13日，出借人高伟龙、被告通过秦皇岛市达飞贷款代理有限公司（下称达飞公司）签订了《循环借款协议》，在额度有效期届满前30日，若双方无异议，则额度有效期自动延续12个月，单笔借款期限最长不超过90日。协议还约定出借人高伟龙发放借款和被告还款都是通过授权达飞公司向第三方支付机构发出指令来完成。被告通过操作“达飞移动支付”APP在借款可用额度范围内自由搭配借款并还款。协议同时还约定了利息，服务费，各方的权利和义务，被告的陈述和保证，违约责任，债权转让，纠纷解决等事项。协议签订后，2015年11月13日至2016年3月9日，出借人高伟龙通过易智付公司向被告支付借款50000元，被告线上还款本金13070元，尚欠本金36930元。借款到期后，达飞公司协助出借人高伟龙多次找被告或委托他人向被告催要上述借款及利息、违约金等损失，但被告至今没有足额偿还欠款。2019年1月28日，出借人高伟龙、原告签订了《债权转让合同》，根据该合同的约定，高伟龙将该笔借款本金、利息、违约金及为实现债权产生的全部费用等全部债权转让给原告。原告成为上述债权的债权人。依据法律规定和《债权转让合同》约定，被告应当向原告履行还款义务。上述协议签订后，根据法律规定和《循环借款协议》中约定的通知送达方式，丙方达飞公司以邮寄方式向被告通知了该债权转让的事实。原告认为：被告违反《循环借款协议》约定的内容，且没有及时归还款项，被告的行为已严重损害了原告的合法权益。为此，原告特依《循环借款协议》约定的争议解决方式向秦皇岛经济技术开发区人民法院提起诉讼，请求法院判决被告承担责任，以维护原告合法权益。 被告李爱国辩称，我借款的事实存在，但是欠钱没有这么多，我当时借款5万元，我自己计算还欠3万元。 本院经审理认定事实如下：2014年1月13日，被告作为借款人（甲方）、高伟龙为出借人（乙方）与秦皇岛达飞贷款代理有限公司（丙方）签订《循环借款协议》一份，约定：鉴于甲方有一定的资金需求，乙方同意为甲方提供循环借款，丙方为有资金需求的借款人搭建一个安全、透明、便捷的网络借款交易平台“达飞移动支付”，丙方利用先进的管理技术，为借款人提供借款咨询、借款评估、借款方案设计、借款资金推荐及借款管理等服务。借款方式为循环借款，借款额度为10000元，额度内单笔借款的金额以乙方通过第三方支付机构向甲方专用账户汇款记录和凭证为准。本协议所称循环借款是指由甲方提出借款申请，并提供符合乙方要求的借款申请条件，经乙方同意，甲方可在乙方给予的借款额度有效期内自行搭配每次使用的金额，随借随还、循环使用，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本协议项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。借款额度有效期自2014年1月13日起至2015年1月12日止，额度有效期满前30日，若甲乙双方无异议，额度有效期自动延续12个月，单笔借款期限最长不超过90日。乙方发放借款系通过授权丙方向第三方支付机构发出支付指令完成。利率条款约定：乙方发放借款后可能享有的预期收益率为每月2%。协议第六条约定了被告用于接受借款及还款的账户信息。甲方还款系通过授权丙方向第三方支付机构发出指令，将其专用账户中的款项扣划至乙方账户中得以实现。协议第十四条约定：乙方可以将本协议项下的权利全部或部分转让给第三人，在乙方的债权转让后，甲方需要对债权受让人继续履行还款义务，不得以未接到债权转让通知为由拒绝履行还款义务。协议第十三条约定：本协议项下的所有通知应以书面形式发出，除另有约定外，各方指定本协议载明的地址为通讯及联系地址，丙方就本协议给予甲方的任何通知、要求或其它函件，一经按本协议记载的或按甲方以书面通知丙方变更后的地址发出即视为已送达。第十六条约定：协议履行中发生争执应友好协商解决，如协商不成，依法向出借人所在地人民法院提起诉讼。同日被告与达飞公司、易智付科技（北京）有限公司签订了《三方代扣授权协议》一份，被告授权达飞公司向第三方支付机构发出扣划指令，由第三方支付机构从被告的账户中扣划约定的款项，代付至乙方指定的银行账户。原告提交第三方支付机构“易智付科技（北京）有限公司”出具的付款证明，证实2015年11月13日至2016年3月9日第三方支付机构向被告账户支付借款50000元。原告提交秦皇岛达飞贷款代理有限公司出具的证明，证实被告线下偿还借款24000元，其中偿还本金13716元、偿还利息10284元；线上还款利息3360.94元。被告提交9笔、每笔2000元偿还借款的收据，其中8笔与原告所举证据中还款时间和金额基本一致。2019年1月28日，高伟龙与原告签订《债权转让合同》一份，约定高伟龙向原告转让其对被告的全部债权，达飞公司将债权转让情况以邮政专递方式向被告发送了通知。 以上事实，有当事人陈述、《循环借款协议》、《三方代扣授权协议》、第三方支付机构出具的向被告付款凭证、达飞公司出具的被告还款明细、被告提交的还款收据、债权转让合同、通知函、邮政专递等证据在卷佐证。 本院认为，通过网络贷款平台进行资金融通是自然人之间借贷方式之一，高伟龙与被告经由达飞公司网络借款交易平台进行的民间借贷行为从形式上符合有关规定，三方签订的《循环借款协议》其内容不违反法律法规强制性规定，能够证明借贷双方存在民间借贷的合意，从原告提交的第三方支付机构出具的付款凭证看，能够证明被告收到了所借款项，借款协议已得到实际履行，故《循环借款协议》应为有效协议。《循环借款协议》约定了借款额度，在协议履行过程中实际借款金额超出了约定的借款额度，应视为借贷双方对借款额度进行了变更。 关于债权转让问题，协议各方在《借款协议》中进行了约定，原告与高伟龙签订的《债权转让合同》内容亦不违反相关规定，应为有效合同，原告取得原出借人对被告的全部债权。债权转让后，按协议载明的被告地址向被告发送了债权转让通知，按协议约定该通知一经发出即视为送达，故应视为履行了向债务人的通知义务，该债权转让对债务人即本案被告发生效力，被告应向债权受让人即原告履行偿还借款义务。 关于利息，《循环借款协议》中约定“乙方发放借款后可能享有的预期收益率为每月2%”，该条属于对借款应支付利息的约定，但利率标准不够明确，被告认可收到了5万元的借款，每月按月利率3.5%支付利息，原告称按照合同约定月利率2%的标准收取的利息，另外1.5%是达飞公司按照合同约定收取的服务费，故被告应按月利率2%给付原告利息。 关于被告偿还借款情况，原告举证证明被告借款后线下偿还借款24000元、线上还款利息3360.94元，被告提交了其偿还借款的收据9笔、每笔2000元，共计18000元，原告虽对该证据未明确予以认可，但其中8笔还款时间及金额与原告提交的被告线下还款情况基本一致，能够确认被告偿还借款的事实，但该8笔还款情况已经包括在原告所列被告还款明细之中。其中一笔2017年7月28日还款2000元的收据未包括在原告所列被告还款明细之内，应认定为被告偿还借款数额，故被告偿还借款总额应为29360.94元（24000元+3360.94元+2000元）。原告提交被告还款明细中关于抵扣本金和利息情况符合合同约定及法律规定，原告主张被告偿还的利息13644.94元按月利率2%充抵至2017年7月28日予以确认，对于被告未偿还的利息，原告诉请按年利率24%自2017年7月29日起计算本院予以支持。被告所偿还的全部款项中偿还借款本金15716元，尚欠借款本金为34284元，被告应向原告履行偿还义务。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第二百零七条、第二百一十条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、二十六条的规定，判决如下： 被告李爱国于本判决生效之日起五日内偿付原告深圳博泽商业保理有限公司借款本金34284元及利息（利息自2017年7月29日起至本金给付完毕之日止按年利率24%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费720元、减半收取360元，由被告李爱国负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审判员  孟凡江 二〇一九年七月十五日 书记员  杨 阳