广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初4646号 原告：中信银行股份有限公司南宁分行，住所地：南宁市青秀区双拥路36-1号。 代表人：罗庚，该分行行长。 委托诉讼代理人：苏建庆，广西桂通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周翔，该公司职员。 被告：梁文芬，女，1986年2月28日出生，汉族，住广西横县。 被告：黄艺，男，1986年2月16日出生，汉族，住广西横县。 委托诉讼代理人：梁文芬，女，1986年2月28日出生，汉族，住广西横县。 被告：南宁华夏经纬投资有限公司，住所地：南宁市中山路66号金外滩大厦十七层1707号。 法定代表人：常新民。 原告中信银行股份有限公司南宁分行与被告梁文芬、黄艺、南宁华夏经纬投资有限公司金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告与被告梁文芬、黄艺、南宁华夏经纬投资有限公司签订的编号：（2016）桂银个贷字第811302018779号《中信银行个人购房借款合同》；2、被告梁文芬偿还原告借款本金1199249.97元、利息26864.70元、罚息648.35元(利息、罚息暂计至2018年3月6日，以后按合同约定计至实际清偿之日止)；3、被告梁文芬赔偿原告律师代理费49802.89元；4、为实现上述债权，原告有权对被告梁文芬、黄艺提供的抵押物即南宁市青秀区桂雅路11号凤岭·麒麟堡A单元705号房折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；5、被告黄艺、南宁华夏经纬投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任；6、本案全部诉讼费用由被告梁文芬、黄艺、南宁华夏经纬投资有限公司负担。本院于2018年5月3日立案受理后，于2018年8月24日第一次公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏建庆，被告梁文芬、黄艺的委托诉讼代理人郑文祥到庭参加诉讼。被告南宁华夏经纬投资有限公司经本院依法送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。于2019年7月31日第二次公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏建庆到庭参加诉讼。被告梁文芬、黄艺、南宁华夏经纬投资有限公司经本院依法送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关情况： 一、借款人：梁文芬 二、借款本金：1230000元 三、借款期限：2016年12月14日至2046年12月14日 四、还款方式：按月等额本息还款 五、借款利率：借款利率执行借款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币借款基准利率，逾期还款的罚息利率为合同约定借款利率的150%。 六、违约责任：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。 七、律师代理费的负担：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担。本案中，原告委托广西桂通律师事务所律师作为诉讼代理人参加诉讼，支出了律师代理费49802.89元。 八、抵押物：梁文芬、黄艺提供的南宁市青秀区桂雅路11号凤岭·麒麟堡A单元705号房，于2017年4月28日办理了预购商品房抵押权预告登记。 九、保证人及担保方式：南宁华夏经纬投资有限公司为借款提供阶段性连带保证责任，保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期限至正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到房屋他项权证书止。且保证人同意放弃《担保法》第28条及《物权法》第176条项下的针对乙方的所有抗辩以及根据上述法条所可能获得的全部权利。 十、逾期情况：梁文芬获得借款后，已多次未按时足额偿还借款本息。 十一、尚欠本息：截止2018年3月6日，梁文芬尚拖欠原告借款本金1199249.97元、利息26864.70元、罚息648.35元。 十二、被告答辩情况：梁文芬、黄艺提出没有在涉案借款合同签字。 十三、其它查明情况： 1、梁文芬与黄艺系夫妻关系，二人于2013年12月24日登记结婚。 2、本案诉讼过程中，梁文芬、黄艺申请对原告提交的编号：（2016）桂银个贷字第811302018779号《中信银行个人购房借款合同》的签名真实性以及签名处红色捺印真实性进行鉴定，广西众邦司法鉴定中心于2019年3月26日作出编号：桂众邦司法鉴定中心[2019]文鉴字第13号《广西众邦司法鉴定中心司法鉴定意见书》，鉴定结论为：1、送检的合同编号为（2016）桂银个贷字第811302018779号《中信银行个人购房借款合同》上借款人（签名）处“梁文芬”字迹是梁文芬所写；2、送检的合同编号为（2016）桂银个贷字第811302018779号《中信银行个人购房借款合同》抵押物共有人签名处“黄艺”字迹是黄艺所写。后梁文芬、黄艺申请撤回对签名处红色捺印真实性进行鉴定的申请。为做上述鉴定，梁文芬、黄艺支出鉴定费5500元。 十四、合同违约责任：本院认为，根据涉案合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。现梁文芬多次逾期还款，且在原告起诉后，梁文芬并未积极纠正违约行为，其违约行为已致使合同的目的不能实现，因此原告有权要求解除合同，要求梁文芬立即偿还全部借款本息并赔偿律师代理费。关于原告主张的优先受偿权，因涉案抵押物尚未办理抵押登记，抵押权未依法设立，原告主张以抵押物处置价款优先受偿，于法无据，本院不予支持。在抵押登记尚未办妥的情况下，南宁华夏经纬投资有限公司的阶段性保证责任免除条件未成就，原告有权要求保证人南宁华夏经纬投资有限公司承担保证责任。梁文芬与黄艺是夫妻关系，而本案债务亦发生于二人夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，故梁文芬与黄艺应共同承担上述债务。另外，梁文芬、黄艺为反驳原告诉请而支出鉴定费5500元由梁文芬、黄艺自行负担。 判决结果： 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中信银行股份有限公司南宁分行与被告梁文芬、黄艺、南宁华夏经纬投资有限公司签订的编号：（2016）桂银个贷字第811302018779号《中信银行个人购房借款合同》； 二、被告梁文芬、黄艺共同向原告中信银行股份有限公司南宁分行偿还借款本金1199249.97元； 三、被告梁文芬、黄艺共同向原告中信银行股份有限公司南宁分行支付借款利息、罚息（计算方法：至2018年3月6日的利息为26864.70元、罚息为648.35元，此后至本案债务实际清偿之日止，以本金1199249.97元为基数，按《中信银行个人购房借款合同》约定的利率计付）； 四、被告梁文芬、黄艺共同向原告中信银行股份有限公司南宁分行赔偿律师代理费49802.89元； 五、被告南宁华夏经纬投资有限公司对被告梁文芬、黄艺的上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任，被告南宁华夏经纬投资有限公司承担保证责任后，有权向被告梁文芬、黄艺追偿； 六、驳回原告中信银行股份有限公司南宁分行的其他诉讼请求。 本案案件受理费16289元、保全费5000元，合计21289元，由被告梁文芬、黄艺负担，被告南宁华夏经纬投资有限公司对该费用承担连带清偿责任。被告南宁华夏经纬投资有限公司承担保证责任后，有权向被告梁文芬、黄艺追偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费,逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  关 熠 人民陪审员  卢志芬 人民陪审员  黄春宁 二〇一九年七月三十一日 书 记 员  何承康 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担连带责任保证。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。