福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0122民初2595号 原告：中国民生银行股份有限公司福州连江支行，住所：连江县凤城镇金安西路2号龙芝国际商业广场。 负责人：许恒凯，行长。 委托诉讼代理人：林星、朱有同，福建合立律师事务所律师，代理权限：一般授权。 被告：原锦凤，女，汉族，1968年12月23日出生，现住福建省连江县。 委托诉讼代理人：程琪、林艳，福建南剑律师事务所律师，代理权限：特别授权。 原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行与被告原锦凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月16日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行之委托诉讼代理人朱有同、被告原锦凤及其委托诉讼代理人程琪到庭参加诉讼。本案经调解无果，现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与原锦凤签订的《借款合同》（合同编号：115172016318XXX）和《担保合同》（合同编号：11517201631877XXX）；2、判令原锦凤偿还借款本金277589.77元，并支付相应利息（利息含罚息、复利，按合同约定标准计算，从2017年12月20日起至还清全部款项之日止。暂计至2019年2月19日止本息共计302359.19元）；3、判令原锦凤承担原告为实现债权而支出的律师代理费9071元；4、判令原告有权对原锦凤提供抵押的位于“连江县X镇X村X村X楼X单元，X附属间”的房产在折价、拍卖、变卖后所得价款后，在其所欠上述债务范围内优先受偿；5、判令本案诉讼费、保全费、公告费等一切诉讼费用均由被告共同承担。事实与理由：2016年11月30日，被告原锦凤因经营周转需要向原告申请贷款，与原告签订《借款合同》（合同编号:115172016318XXX）约定：1、借款金额为30万元，借款期限为60个月，自2017年1月6日起至2022年1月6日止；2、贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮48%，执行固定年利率7.03%；3、还款方式为不规则还本，按月还息，还款日为每月19日；4、对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率及罚息利率按照约定利率上浮50%收取；5、若被告在本合同履行过程中发生违约行为，原告有权取消全部授信额度或要求具体借款提前到期，并要求被告赔偿原告为实现债权而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等。 同日，原告与被告原锦凤签订《担保合同》（合同编号：11517201631877XXX），被告原锦凤自愿提供其名下位于“连江县X镇X村X村X楼X单元，102附属间”的房产作为抵押担保，为其与原告签订的《借款合同》项下的原告的全部债权提供保证。担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。担保期间为主合同债务期限届满之后两年。 上述合同签订后，原告于2017年1月6日向被告原锦凤发放贷款30万元。借款后,被告原锦凤未能按约还本付息，因此，原告依约决定解除《借款合同》和《担保合同》，提前要求被告原锦凤全额还款，并支付相应利息，提前行使担保权。经原告系统查询，被告原锦凤正常还息至2017年12月19日，仅偿还借款本金22410.23元，现尚欠借款本金277589.77元，以及从2017年12月20日起的利息。另，原告因本案委托律师主张债权，为此已经实际支付律师代理费1814.2元，该费用按照合同约定也应当由被告原锦凤承担。 被告原锦凤辩称：一、2017年初答辩人经朋友介绍一个女的认识，她带答辩人到原告银行贷款，答辩人到银行后，原告银行工作人员告诉答辩人说，用答辩人厝抵押可以贷款30万元，期限20年，连本带息归还，月利息四点几。于是答辩人就同意贷款，银行工作人员将合同等资料让答辩人签名，因答辩人不识字，原告银行工作人员也没念答辩人听，就让答辩人在相关资料上签名，过十几天后，这个女的说可以放款了，一起到银行，答辩人当时就说，答辩人有银行卡给你放款，原告银行工作人员说你自己卡不行，原告银行工作人员就拿几张纸让答辩人签名，答辩人签名后第二天，这个女的就拿3万元钱给被告。据此，答辩人没有收到原告发放的30万元借款，原告诉求答辩人归还贷款，缺乏事实依据。二、原告提交的答辩人与原告所签订的借款合同中将30万元贷款转入指定的郑文祥的账户内，借款合同是原告工作人员事先填写好的，郑文祥是原告提供的银行账户，答辩人当时也提供了银行账户，与郑文祥并不认识，郑文祥也没有将30万元交还原告。原告工作人员只是让答辩人签名，因答辩人不识字，原告工作人员没有念给答辩人听，据此，原告提供的借款合同不是答辩人真实意思表示。三、答辩人与中国民生银行股份有限公司福州连江支行签订《借款合同》时，原告银行工作人员提供郑文祥银行帐户并将借款被转入郑文祥银行帐户，而郑文祥没有将答辩人所贷款项还答辩人，答辩人与郑文祥并不认识，事实上答辩人没有收到30万元借款。据此，郑文祥与本案诉讼有利害关系，答辩人根据《中华人民共和国民事诉讼法》第五十六条规定，申请追加郑文祥为答辩人或第三人参加诉讼。综上所述，答辩人没有收到原告发放的贷款，原告诉求答辩人还款，缺乏事实依据，请求法院查明事实，判决驳回原告的诉讼请求。四、原告从来没有向答辩人追讨过贷款本息，没有和原告协商解除贷款合同。五、原告诉求被告承担律师代理费9071元，实际原告只支付代理费1814.2元，并且原告要求答辩人承担律师代理费缺乏事实依据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行提交的《借款合同》、《担保合同》、《不动产登记证明》、《个人借款凭证》、《还款计划信息表》、《委托代理协议》、《律师费发票》等资料，经审查，可以相互印证，故具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2016年11月30日，被告原锦凤（合同甲方）与原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行（合同乙方）签订一份《借款合同》（合同编号：115172016318XXX）。合同约定：借款金额为30万元；借款期限为60个月，自2017年1月6日起至2020年1月6日止；借款用途为经营周转；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮48%，确定为年利率7.03%；还款方式为不规则还本，利息归还日为每月19日：2018年1月6日还本金3万元，2019年1月6日还本金1万元，2020年1月6日还本金1万元，2021年1月6日还本金1万元，2022年1月6日还本金24万；对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率及罚息利率按照约定利率上浮50%收取；甲方在本合同项下任一笔借款本息发生逾期，即视为违约，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，有权行使担保权,要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失，要求甲方承担适用的其他违约责任。 同日，被告原锦凤（合同甲方）与原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行（丁方）签订一份《担保合同》（合同编号：115172016318XXXX），甲方自愿以其名下位于连江县附属间的房产作为抵押担保并办理了抵押登记手续，为其与原告签订的《借款合同》项下的债权提供连带保证责任，被告原锦凤在抵押人处签字。担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。 2017年1月6日，原告向被告原锦凤发放贷款30万元。借款后，被告原锦凤偿还借款本金22410.23元以及归还利息至2017年12月19日止，之后被告未按合同约定还款。现被告尚欠原告借款本金277589.77元及项下利息。 另查明：原告因本案诉讼已经实际支出律师费1814.2元。 本院认为，原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行与被告原锦凤之间成立的借款抵押合同关系，没有违反法律、法规禁止性规定，依法予以保护。虽然本案双方合同约定还款期限尚未到期，但是由于被告未按合同约定履行还款义务构成违约，原告依据合同约定，有权选择提前解除合同，故原告主张提前解除合同关系，本院依法予以支持，由此产生的合同违约责任及担保责任由被告承担。被告抗辩不同意解除合同，没有理由，依法不予支持。原告主张被告原锦凤归还尚欠借款本金277589.77元及利息，理由充分，依法予以支持。原告主张被告原锦凤赔偿律师费9071元，因其现实际仅支出1814.2元，本院对实际支出1814.2元，依法予以支持，超出部分不予采纳。被告原锦凤自愿以其名下的位于连江县附属间房产提供抵押担保，原告经登记取得抵押物他项权利，原告主张在本案债务范围内对抵押物享有优先受偿权，于法有据，依法予以支持。庭审中，被告申请追加案外人郑文祥为被告或第三人，经本院审查，郑文祥与本案没有关联，依法不予采纳。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下： 一、解除原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行与被告原锦凤签订的《借款合同》（合同编号：115172016318XXX）、《担保合同》（合同编号：11517201631877XXX）。 二、被告原锦凤应在本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行借款277589.77元及利息（包括罚息、复利，自2017年12月20日起至款项付清之日止的利息，按双方合同约定计息，逾期按年利率10.545%计算）。 三、被告原锦凤应在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行律师费损失1814.2元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行对被告原锦凤提供的位于连江县附属间抵押财产，有权以拍卖、变卖所得价款对本判决第二、三项确定的债权优先受偿。 五、驳回原告中国民生银行股份有限公司福州连江支行其他诉讼请求。 案件受理费5971元，因适用简易程序，减半收取2985.5元，由被告原锦凤共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员  林 建 二〇一九年七月十八日 法官助理  吴婷艳 书 记 员  张如挺 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。