河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0305民初59号原告：招商银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市涧西区南昌路7号。负责人：杜歧昭，行长。委托代理人：马小艳，河南大鑫律师事务所律师，代理权限：一般代理被告：张舒魏（曾用名：张舒巍），男，1962年9月17日出生，汉族，住洛阳市涧西区。被告：朱菁，女，1962年4月9日出生，汉族，住洛阳市涧西区。被告：王艳芳，女，1968年1月16日出生，汉族，住洛阳市涧西区。原告招商银行股份有限公司洛阳分行诉被告张舒魏、朱菁、王艳芳为借款合同纠纷一案,本院于2019年1月4日立案后，依法适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司洛阳分行的委托代理人马小艳到庭参加了诉讼。本院依法传唤被告张舒魏、朱菁、王艳芳参加开庭，被告张舒魏、朱菁、王艳芳无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张舒魏、朱菁共同偿还原告借款本息合计191853.32元及自2018年7月18日之日起至实际清偿之日止的利息（利息以191685.62元为基数，自2018年7月18日起按年利率14.25%计算至实际清偿之日止）；2、依法判令被告张舒魏、朱菁承担原告为本案支付的律师费11511.2元。3、被告王艳芳对被告张舒魏、朱菁的上述债务承担连带清偿责任。4、本案一切诉讼、保全等费用由被告全部承担。事实与理由：2014年1月9日，被告张舒魏填写招商银行《零售贷款申请表》，向原告提出零售贷款申请，申请贷款叁拾万元整，用于流动资金周转，担保方式为信用保证，被告张舒魏、朱菁、王艳芳分别在申请表上签字确认。2014年1月28日，被告张舒魏、王艳芳与原告签订了编号为8140128004002的《个人授信及担保协议》，协议约定：原告向被告张舒魏提供总额为人民币贰拾伍万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为36月，即从2014年1月28日起到2017年1月28日止；授信申请人未按各具体合同约定用途使用贷款的，授信人有权对其违约部分按日在各具体合同执行利率水平上加收100%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息等。被告王艳芳为被告张舒魏在本协议项下的债务承担连带保证责任，协议也对其他相关事项进行了约定。协议签订后，原告向被告发放贷款。贷款到期后，被告张舒魏无法到期足额偿还贷款，经申请,2017年1月23日原告与被告张舒魏签订了编号8170122360031的《个人贷款借款合同》，约定贷款金额为贰拾贰万肆仟元整，期限为23个月，即从2017年1月23日起到2018年12月23日止，具体贷款期限以借款借据为准，贷款年利率为9.5%。贷款用于借新还旧，归还原编号为8160129800053号的贷款，协议也对其他相关事项进行了约定。同时，被告张舒魏、王艳芳与原告签订《个人贷款自主月供协议书》，对编号8170122360031的个人贷款合同，保证人承诺对借款人选择自主月供还款方式的债务仍承担担保责任。2017年2月16日，原告依据前述个人贷款合同付款，张舒魏签署《个人贷款借款借据》，并约定实际借款期限是自2017年2月16日起至2019年1月16日止。自2017年12月1日之后被告张舒魏开始逾期归还贷款本息，故原告有权依据协议约定宣布贷款提前到期被告张舒魏与朱菁系夫妻关系，且朱菁在《零售贷款申请表》借款申请人配偶栏签字确认，其对夫妻关系存续期间产生的共同债务应承担共同清偿责任。被告王艳芳为被告张舒魏的贷款向原告提供连带责任担保，应承担连带清偿责任综上所述，原告为维护其合法权益，特提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告张舒魏、朱菁、王艳芳逾期未答辩（缺席）。经审理查明：2014年1月9日，被告张舒魏作为借款人向原告招商银行股份有限公司洛阳分行出具《零售贷款申请表》，被告朱菁在借款人配偶栏处签名，被告王艳芳在保证人栏处签名。2014年1月28日，原告招商银行股份有限公司洛阳分行（授信人）与被告张舒魏（授信申请人）、被告王艳芳（保证人）签订了编号为8140128004002《授信协议》一份，授信协议主要内容是：经授信申请人向收信人申请，授信人同意向授信申请人方提供授信额度为贰拾伍万元整的授信额度。授信期间为36个月，即从2014年1月28日起到2017年1月28日止。授信申请人未按各具体合同约定的用途使用贷款的，授信人有权对其违约使用部分按日在各具体合同执行利率水平上加收100%计收法系，直至贷款本息清偿完毕为止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计算复息。保证人本协议签订之日起至本协议项下每次贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。2016年12月26日，原告招商银行股份有限公司洛阳分行（授信人）与被告张舒魏（授信申请人）、被告王艳芳（保证人）签订了编号为8140128004002《个人授信展期协议书》一份，协议书主要内容为：授信申请人因资金周转困难，希望延长使用编号为8140128004002个人授信协议项下的授信额度，向授信人申请授信额度展期。授信申请人向授信人申请的授信额度共计人民币贰拾伍万元整，应于2017年1月28日到期。现双方约定将授信期间展期到2019年1月28日。保证人承诺继续为授信申请人在上述授信协议及本协议项下所欠授信人的所有债务提供连带责任保证，保证期间为自本协议书生效日起至本协议书项下的每笔贷款履行届满后另加两年。2017年1月23日，原告招商银行股份有限公司洛阳分行（贷款人）与被告张舒魏（借款人）签订编号为：8170122360031《个人贷款借款合同》一份，合同主义内容为：此项贷款为小微小额信用贷款，只能用于借新还就，归还原编号为8160129800053的贷款。未经贷款人书面同意，借款人不得将款项挪作他用。贷款金额为人民币贰拾贰万肆仟元整，借款期限为23个月，即从2017年1月23日起到2018年12月23日至。本合同执行利率为年利率9.5%。借款人为按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对其违约使用不分按日在本合同执行利率水平上加收100%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕止、借款人为按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2017年2月16日。原告招商银行股份有限公司洛阳分行向被告张舒魏招商银行卡号为62×××87账户转款224000元。截止2019年1月16日，被告张舒魏偿偿还借款本金37474.41元，利息21046.16元，罚息40.41元，复息39.26元。下欠借款本金186525.59元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告招商银行股份有限公司洛阳分行与被告张舒魏签订的《个人贷款借款合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，原告招商银行股份有限公司洛阳分行向被告张舒魏出借了借款本金，已依约履行了合同义务，而被告张舒魏未按照合同约定的还款期限履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告招商银行股份有限公司洛阳分行请求被告张舒魏偿还下欠借款本金186525.59元，本院依法予以支持。原告请求被告偿还利息、罚息，因合同约定利息为年利率9.5%，罚息为实际执行利率上浮50%即14.25%，并不违反法律禁止性规定，故本院予以支持。关于原告复利的诉讼请求，鉴于借款合同中并未明确约定复利的计算基数、利率和方法，故原告该项诉求，本院不予支持。被告朱菁与被告张舒魏系夫妻关系，本案中借款发生在夫妻关系存续期间，且被告朱菁作为借款人张舒魏的配偶在贷款申请表上签名，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件只用法律有关问题的解释》第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定我夫妻共同债务。原告要求被告朱菁对张舒魏借款承担共同还款责任，本院予以支持。被告王艳芳作为担保人与原告招商银行股份有限公司洛阳分行签订的《授信协议》《个人授信展期协议书》，自愿对被告张舒魏与原告招商银行股份有限公司洛阳分行签订的《个人贷款借款合同》项下的债务本金及利息承担连带保证责任，故对原告招商银行股份有限公司洛阳分行请求被告王艳芳对上述债务承担连带责任的诉求，本院依法予以支持。原告要求被告承担律师费11511.2元，没有法律依据，本院不予支持。被告张舒魏、朱菁、王艳芳无正当理由，未到庭参加诉讼，是对自己民事权利的放弃，其应承担的民事法律责任不能免除。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张舒魏、朱菁于本判决生效后十日内共同向原告招商银行股份有限公司洛阳分行偿还借款本金186525.59元；二、被告张舒魏、朱菁于本判决生效后十日内共同向原告招商银行股份有限公司洛阳分行偿还借款利息（利息以186525.59元为基数，按照年利率9.5%自2017年1月23日计算至2018年12月23日，扣除已支付利息21046.16元）；三、被告张舒魏、朱菁于本判决生效后十日内共同向原告招商银行股份有限公司洛阳分行偿还借款罚息（罚息以186525.59元为基数，按照年利率14.25%自2018年12月23日计算至实际付清之日止，扣除已支付罚息40.41元）；四、被告王艳芳对上述第一至三项判决所涉债务承担连带清偿责任；五、驳回原告招商银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4351元，保全费1570元，共计5921元，由被告张舒魏、朱菁、王艳芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  高 晋人民陪审员  侯瑞明人民陪审员  孙 萍二〇一九年七月二十九日书 记 员  杨 静