安徽省望江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0827民初1216号 原告：安徽望江农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省安庆市望江县华阳镇清廉路101号，统一社会信用代码913408005888816109（1-1）。 法定代表人：叶韧，董事长。 委托诉讼代理人：徐文，安徽雷城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张秀良，安徽雷城律师事务所实习律师。 被告：李凤霞，女，1962年2月6日出生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 委托诉讼代理人：殷鉴，安徽大雷律师事务所律师。 委托诉讼代理人：檀迪杰，安徽大湖律师事务所律师。 被告：孙雁来，男，1962年12月15日出生，汉族，系被告李凤霞丈夫，住安徽省安庆市望江县。 原告安徽望江农村商业银行股份有限公司(以下简称“望江农商行”)诉被告李凤霞、孙雁来金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日受理后，依法组成合议庭。于2019年6月17日公开开庭进行了审理。原告望江农商行的委托诉讼代理人徐文、张秀良、被告李凤霞的委托诉讼代理人殷鉴均到庭参加了诉讼。被告孙雁来经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告望江农商行诉称,被告李凤霞、孙雁来系夫妻关系。2013年12月30日，被告李凤霞、孙雁来与原告鸦滩支行签订《个人借款合同》，约定两被告向原告借款额度为40万元用于购买树苗和化肥，借款额度期限自2013年12月31日起至2015年12月30日止，实际借款金额、实际提款日、借款期限以借款所记载的为准。为确保上述借款合同的切实履行，当日，被告李凤霞、孙雁来与原告签订《抵押合同》，约定其用被告李凤霞、孙雁来享有产权的房地产（房地权证鸦滩镇字第××号房屋、望国用（2005）第1713240036号土地使用权）为上述借款合同项下的债权提供抵押担保。双方办理了抵押登记。2014年1月20日，原告向被告李凤霞发放了40万元贷款，到期日为2015年12月30日，年利率为12.3%。 上述借款到期后，被告李凤霞、孙雁来未主动履行义务，经原告多次催收，其仍未履行。被告李凤霞、孙雁来系合法夫妻关系，在婚姻存续期间的债务应共同偿还。鉴于此，原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国婚姻法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，请求判令被告李凤霞、孙雁来立即向原告偿还借款本息499630元（其中本金40万元，利息罚息99630元，息计算至2019年4月9日），并支付自2019年4月10日起至借款本息还清日止的利息、罚息；判令原告对上述借款本息，有权以被告李凤霞、孙雁来共同设定抵押的房地产（房地权证鸦滩镇字第××号房屋和望国用（2005）第1713240036号土地使用权）的拍卖、变卖价款优先受偿；判令本案的诉讼费用由两被告共同承担。 原告针对其主张，提交了下列证据： 1、原告的营业执照复印件一份，证明原告的主体资格； 2、两被告的身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明两被告的主体资格及两被告是夫妻关系； 3、个人借款合同、借款凭证、银行转账流水复印件一份，证明原、被告存在借款合同关系，被告向原告借款40万元，原告履行了合同义务； 4、抵押合同、抵押物清单、房地产他项权证、房地权证及土地使用权复印件一份，证明原告与两被告签订的抵押合同，且双方依法办理了抵押登记； 5、还款承诺书复印件一份，证明两被告承诺还本付息，逾期还款承担一切法律责任； 6、抵押物承诺书复印件一份，证明抵押的房产无债务，真实有效； 7、房地产价值协议书复印件一份，证明原、被告经过平等协商，对被告抵押物房产价值评估为82万元； 8、借款合同协议补充条款复印件一份，证明贷款人将贷款资金转入借款人账户，由借款人自主按照合同约定用途使用； 9、贷款催收公告复印件一份，证明贷款到期后，原告多次向两被告催收贷款； 10、贷款利息明细表原件一份，证明贷款的本金及利息； 11、贷款账户银行流水及确认收到凭证五张，证明被告收到款项和确认签收的事实。 被告李凤霞辩称，法庭应驳回原告的第一项诉求，抵押合同应在2015年12月30日到期，且第二项诉求也不成立，如果本案得到支持，应在执行过程中处置不动产。原告主张的借款合同不是李凤霞本人签字，庭前已申请笔迹鉴定；原告主张的借款事由是虚假的，李凤霞从未经营过树苗和化肥，原告是专业的银行，放款应确保款项的用途，原告应该有证据证明被告是经营树苗与化肥；李凤霞在接到法院通知前从未收到原告的任何催款通知；原告主张的还款已过诉讼时效。综上，起诉李凤霞没有事实依据且过了诉讼时效，请求法庭驳回对李凤霞的诉求。 被告李凤霞针对其主张，未提交证据。 被告孙雁来未提出答辩，也未提交证据。 对原告望江农商行提交的证据，被告李凤霞质证认为，证据1、2无异议；证据3借款合同是存在的，但是还是认为借款合同签字不是李凤霞本人签字，同时合同期限是到2015年12月31日，诉讼时效已经过了，借款借据真实性无异议，但是达不到款项是支付给了李凤霞的证明目的，是办理借款手续，不是支付款项凭证，2013年12月31日出账通知书，只能证明办理贷款与借款合同相关联，不能证明钱已支付给李凤霞，证据4抵押合同无异议，但是不认可抵押合同是李凤霞本人签字，如果是丈夫办理的，抵押合同不合法，他项权证办理夫妻双方都到场只是现在要求，在2013年是没要求的，且签字不是李凤霞本人签字，证据5对李凤霞签名不予认可，其他无异议，证据6与证据5质证意见一样，证据7对李凤霞签名不予认可，房产价值的评估，不能对房产价值的真实依据，要有第三方的评估报告，不能反映涉案房屋的实际价值，证据8对李凤霞签名不予认可，证据9公告真实性无异议，关联性有异议，合法性无异议，公告是否在诉讼时效内主张，达不到证明目的，本案两被告未失联，原告未直接通知两被告，不符合诉讼时效中断的法定情形，不是法院的审判程序，证据10无异议，如果借款合同存在的，利息是存在的；证据11表是原告方单方打印的，真实性持有异议，与原告诉状陈述是相矛盾的，款项是2013年12月31日申请，放款时间是2014年1月20日，交易流水不是真实客观的，达不到原告已经支付借款40万的证明目的。 经本院审查，原告提交的证据均系与原件核对一致的复印件，符合证据“三性”，本院予以采信。查明事实如下：两被告系夫妻关系，望江农商行鸦滩支行与两被告在2013年12月30日签订个人借款合同【合同编号：鸦社（行）个借字第266367201313003号】，并签订了个人借款合同协议补充条款。借款凭证载明：借款方式为抵押，借款用途为购树苗和化肥，借款金额400000元，年利率12.3%，借款期限自2013年12月31日至2015年12月30日，结息方式为利随本清。两被告以夫妻共同房产为该笔借款提供抵押担保并与原告签订抵押合同，抵押物为房地权鸦滩镇字第××号、望国用（2005）第1713240036号国有土地使用证项下的房产、土地，并依法办理了他项权登记，抵押合同约定抵押人担保的范围，包括主合同项下的借款本金及利息、罚息等。借款合同签订后，望江农商行于2013年12月31日履行了放贷义务，即望江农商行已将400000元放贷入被告李凤霞帐户10028526406210000000032，被告李凤霞将款项分多次转往帐户3408292663010428000423805内。经望江农商行依法催收贷款，但两被告未按约定履行还款义务。 本院认为，原告望江农商行与被告李凤霞、孙雁来的借款合同关系、抵押合同关系、承诺书、补充条款等经各方签字、盖章、捺印成立，合法有效，受法律保护。当事人应全面履行合同，原告按约发放了贷款，已全面履行了自己的合同义务，被告李凤霞、孙雁来未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的法律责任。原告要求被告李凤霞、孙雁来偿还借款本金及相应的利息、罚息的诉讼请求符合合同约定，亦不违反相关法律规定，故本院予以支持。被告李凤霞、孙雁来以其所有的房地产、土地为该借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，故原告享有抵押权，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款的规定，原告对被告李凤霞、孙雁来的抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿，抵押物价款超过担保数额的部分归被告被告李凤霞、孙雁来所有，不足部分由被告李凤霞、孙雁来清偿。借款时两被告系夫妻关系以及两被告均签订了承诺书，所以该夫妻共同债务由其夫妻二人共同偿还。被告孙雁来无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利。被告李凤霞对该借款不认可，但其未举证佐证，结合原告提交的所有证据，对被告李凤霞的主张不予采信。被告李凤霞以借款非本人签名为由，申请对其签名进行鉴定，但其未提供相应证据，手续不完备，而且与本案的客观事实不符，因此，对该申请本院不予准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李凤霞、孙雁来于本判决生效之日起十日内偿还借款本金40万元以及支付利息、逾期罚息（借款日期为2013年12月31日至2015年12月30日，40万元借款利息年利率为12.3%，罚息年利率按双方约定，自逾期之日起计算至借款本息还清之日止，已付息还款时扣除；以上利息、罚息计算方式、期限以银行系统为准）给原告安徽望江农村商业银行股份有限公司； 二、原告安徽望江农村商业银行股份有限公司对被告李凤霞、孙雁来的抵押物享有抵押权，即有权对被告李凤霞、孙雁来共同设定抵押的房地产【房地权证鸦滩镇字第××号房屋和望国用（2005）第17X号土地使用权】的拍卖、变卖价款优先受偿； 如果被告李凤霞、孙雁来未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8794元，由被告李凤霞、孙雁来负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  洪振峰 人民陪审员  汪秀琳 人民陪审员  方根銮 二〇一九年七月三日 书 记 员  王 惠 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）…………… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。