广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初1563号原告：中国银行股份有限公司揭阳普宁支行。住所地：普宁市流沙大道109号。统一社会信用代码：91445200X18195782N。负责人：陈兵锋，该行行长。委托诉讼代理人：林芸，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：周凯旋，男，1975年3月19日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：王雪梅，女，1976年1月27日出生，汉族，住广东省普宁市。原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行诉被告周凯旋、王雪梅信用卡纠纷一案，本院2019年6月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年7月17日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行的委托诉讼代理人林芸、被告周凯旋到庭参加诉讼，被告王雪梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周凯旋偿还原告信用卡透支借款本金103487.09元及利息、应收费用（截止至2019年5月10日利息7461.72元、应收费用5496.32元，此后至偿清日止继续按日息万分之五计付利息、按到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%计付滞纳金/违约金），暂共计116445.13元。2.判令被告王雪梅对被告周凯旋的上述债务承担连带清偿责任。3.判令二被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年10月27日，被告周凯旋签署并向原告提交《中国银行“易达钱”申请表》及《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》，向原告申请办理分期业务，分期付款金额为150000元，分期期数为36期，分期手续费率为13%。双方约定，申请一经批准，原告将被告周凯旋申请的款项直接存入被告周凯旋的长城电子借记卡/活期一本通/活期储蓄账户内，该账户同时为被告周凯旋的自动还款账户，自动还款方式为最低还款额，卡号/账号为62×××29。被告周凯旋并书面声明确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。根据《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》的约定，分期易达钱的本金偿还按申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费。如被告未在还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五。被告可在资金使用期限内随时偿还任意金额，利息以实际欠款金额乘以实际欠款天数计息，利息率为每日万分之五。被告除按约定每期支付本金和利息外，还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向原告支付滞纳金。逾期超过三个月的，被告应向原告支付全部欠款。同日，被告王雪梅向原告提交《担保书》，承诺为被告周凯旋向原告申请的信用卡分期付款业务提供连带责任保证担保。原告经审批后同意向被告办理分期贷款金额为150000元，并依约放款，但二被告没有按约定履行还款义务，原告多次通过电话、信函等方式催收，而二被告至今未履行还款义务。截止至2019年5月10日二被告拖欠原告信用卡透支借款本金103487.09元、利息7461.72元、应收费用5496.32元，共计116445.13元。2019年6月5日，原告以诉称的事实及理由向本院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告周凯旋对上述原、被告之间的借贷经过及结欠的金额均无异议。被告王雪梅在答辩期限内没有向本院提交书面答辩状，也没有到庭应诉。原告在举证期限内向本院提供的证据有：1.原告的《营业执照》复印件、《负责人身份证明》和负责人的《居民身份证》复印件各1份。证明原告的民事诉讼主体资格。2.被告周凯旋、王雪梅的《居民身份证》复印件各1份。证明二被告的民事诉讼主体资格。3.《结婚证》复印件1份。证明被告周凯旋、王雪梅系夫妻关系。4.《中国银行“易达钱”申请表》及《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》各1份。证明被告周凯旋向原告申请案涉信用卡，原告与被告周凯旋之间的合约关系依法成立。同时证明2016年10月27日，被告周凯旋向原告申请“易达钱”分期付款业务，经原告批准同意并办理分期业务，分期额度为150000元，分期期数为36期，分期手续费率为13%。5.《担保书》1份。证明被告王雪梅自愿为被告周凯旋申请信用卡分期付款业务提供连带责任担保。6.《新线存款历史交易明细清单》复印件1份。证明原告经审批后同意为被告周凯旋办理分期贷款150000元，并已依约向被告周凯旋放款的事实。7.《客户账单查询》、《信用卡交易流水》打印件各1份。证明被告周凯旋所持信用卡多期逾期还款，拖欠信用卡透支本息及滞纳金,暂计至2019年5月10日应收本金103487.09元、利息7461.72元、应收费用5496.32元，共计116445.13元。被告周凯旋庭审时向本院提供《结婚证》复印件1份。证明被告周凯旋与被告王雪梅系夫妻关系。被告王雪梅没有向本院提交任何证据。本案原告围绕诉讼请求及被告周凯旋提交的证据，经本院组织进行质证，原告及被告周凯旋均对对方提供的证据无异议。故对原告、被告周凯旋提供的证据及所证明的事实，本院予以确认并在卷佐证。案经开庭审理，被告周凯旋对原、被告间的借贷经过及结欠的金额均无异议。被告王雪梅无到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利，故本院对原告提供的证据及起诉事实予以确认。本院认为，本案系信用卡纠纷。原告是具有开展发行信用卡（贷记卡）等业务的金融机构。被告周凯旋与原告签订的《中国银行“易达钱”申请表》及《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》，系当事人的真实意思表示，内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告周凯旋指定的账户发放贷款，已履行合同约定的义务，被告周凯旋借款后未能按约定的还款方式按时足额清偿借款本息，出现贷款合同约定的预期违约。现原告起诉请求被告周凯旋偿还借款本金及利息、违约金，理由充分，本院予以支持。被告王雪梅自愿为被告周凯旋的债务承担连带担保责任，应按约定履行连带责任保证担保的义务，原告请求被告王雪梅对被告周凯旋的债务承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。被告王雪梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉,视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,中国人民银行《银行卡业务管理办法》第十八条、第二十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周凯旋应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行信用透支借款本金103487.09元及利息、应收费用（计至2019年5月10日止利息7461.72元、应收费用5496.32元，自2019年5月11日起至清偿之日止，利息按日利率万分之五计，违约金按到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%计付）。二、被告王雪梅对被告周凯旋的上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1314元，由被告周凯旋、王雪梅负担。受理费原告已预交，本院不再退回，由二被告于本判决生效之日起10日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审判员  陈钦韬二〇一九年七月三十一日书记员  李泽文附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第十八条银行卡的计息包括计收利息和计付利息，均按照《金融保险企业财务制度》的规定进行核算。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。