福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初614号 原告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路**保险大厦，统一社会信用代码91350200854993528E。 主要负责人：施培德，总经理。 委托诉讼代理人：陈庆愿，福建天翼律师事务所执业律师。 被告：吴文锦，男，1977年5月9日出生，汉族，住福建省福清市。 原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（下称人民财保厦门公司）与被告吴文锦保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月11日公开开庭进行了审理。原告人民财保厦门公司委托诉讼代理人陈庆愿到庭参加诉讼，被告吴文锦经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 人民财保厦门公司向本院提出诉讼请求：1.判令吴文锦偿还保险赔偿款64401.05元及资金占用利息（以保险赔偿款64401.05元为基数，自2018年5月22日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计至实际清偿之日止）并支付公告费300元；2.判令人民财保厦门公司有权以吴文锦名下闽Ｄ×××××号小型汽车折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。事实与理由：2017年5月17日，吴文锦与华夏银行股份有限公司厦门分行签订《个人借款合同》，双方就吴文锦借款金额、期限、利息、还款、担保等事项作了明确约定。为确保个人借款合同所约定的贷款金额按期归还，吴文锦向人民财保厦门公司投保《自用汽车消费贷款保证保险》，被保险人为华夏银行股份有限公司厦门分行，保险金额为89983.25元。此后，因吴文锦未履行还款义务，发生保险事故，华夏银行股份有限公司厦门分行向人民财保厦门公司申请索赔，人民财保厦门公司于2018年5月21日向华夏银行股份有限公司厦门分行支付保险赔偿款64401.05元，华夏银行股份有限公司厦门分行已将向吴文锦追偿的相关权益转让给人民财保厦门公司，故人民财保厦门公司支付赔偿款后有权向吴文锦追偿，并有权就抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 吴文锦未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年5月17日，吴文锦与华夏银行股份有限公司厦门分行签订《个人借款合同》，约定：吴文锦向华夏银行股份有限公司厦门分行借款80000元，借款期限三年，自2017年5月17日至2020年5月17日，贷款利率为年利率7.6%；吴文锦一次性提取合同项下贷款资金，贷款本息归还方式为等额本息还款法，按月还本付息，每月20日为还款日；吴文锦不按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。 2017年5月12日，吴文锦向人民财保厦门公司投保“自用汽车消费贷款保证保险”，被保险人为华夏银行股份有限公司厦门分行，保险金额为投保人的贷款本金及贷款期间的利息之和，为89983.25元，保险期间自2017年5月16日至2020年5月15日止。在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行约定还款义务，或借款合同到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生。同时约定被保险人取得保险赔偿款的同时，应将其对投保人及借款合同担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及借款合同担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款。 为担保人民财保厦门公司追偿权的实现，吴文锦与人民财保厦门公司签订《车辆抵押合同》，约定吴文锦以其名下闽Ｄ×××××号小型汽车提供抵押担保，并依法办理了登记手续。 合同签订后，华夏银行股份有限公司厦门分行依约支付贷款，吴文锦履行期间未依约归还贷款。华夏银行股份有限公司厦门分行向人民财保厦门公司发出《保险索赔申请书暨赔款收据》，要求人民财保厦门公司支付保险赔偿款。人民财保厦门公司依约于2018年5月21日向华夏银行股份有限公司厦门分行支付保险赔偿款64401.05元。此后，华夏银行股份有限公司厦门分行向人民财保厦门公司出具《权益转让书》，确认收到保险赔偿款64401.05元，并有权代位华夏银行股份有限公司厦门分行向任何相关之第三者进行追偿。另外，人民财保厦门公司为实现债权支付公告费300元。 以上事实，有人民财保厦门公司提供的《个人借款合同》、贷款直通发放借款凭证、《车辆抵押合同》、机动车登记证书、《自用汽车消费贷款保证保险单》、投保单、保险条款、索赔申请书暨赔款收据、还款明细表、损失清单、权益转让书、国内支付业务收款回单、公告费发票及本院庭审笔录为证。吴文锦经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证的权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对上述事实予以确认并在卷佐证。 本院认为，吴文锦作为《个人借款合同》的借款人向人民财保厦门公司投保，约定当其未按约定履行支付借款金额义务时，视为保险事故发生，由人民财保厦门公司承担保险赔偿责任，向被保险人华夏银行股份有限公司厦门分行支付保险金，人民财保厦门公司与吴文锦之间形成合法有效的保证保险合同关系。现因吴文锦未依约履行《个人借款合同》项下的还款义务，保险事故已发生，人民财保厦门公司已依约履行保险理赔义务，支付被保险人华夏银行股份有限公司厦门分行保险赔偿款64401.05元，则其有权依据保险合同约定代位行使被保险人对吴文锦请求赔偿的权利。吴文锦应偿还人民财保厦门公司所欠的保险赔偿款64401.05元及自人民财保厦门公司付款次日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的利息。根据《车辆抵押合同》中的约定，为担保人民财保厦门公司支付保险赔偿金及承担其他款项而产生的对吴文锦的追偿权的实现，就吴文锦名下闽Ｄ×××××号小型汽车设定抵押，故人民财保厦门公司有权就吴文锦名下闽Ｄ×××××号小型汽车折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。人民财保厦门公司有权要求吴文锦支付因实现债权支出的公告费。综上所述，人民财保厦门公司的全部诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴文锦应于本判决生效之日起十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司保险赔偿款64401.05元及资金占用利息（以保险赔偿款64401.05元为基数，自2018年5月22日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计至实际还款之日止），同时支付公告费300元； 二、若吴文锦未履行上述债务，中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司有权就吴文锦名下的闽Ｄ×××××号小型汽车折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1517元，由吴文锦负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长 黄志雄 人民陪审员 郝晓琳 人民陪审员 郑明娥 二〇一九年七月十六日 代书记员 符雪 媛 附件：本案所适用的法律法规 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。