山西省长治市潞城区人民法院民事判决书（2019）晋0481民初112号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司。住所地：广东省深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。法定代表人：蒋维成，职务执行董事。委托诉讼代理人：王华，山西长兴律师事务所律师。被告：桑文君，女，1995年9月19日出生，汉族，住山西省长治市。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）诉被告桑文君追偿权纠纷一案，本院于2019年1月14日立案受理后，依法组成合议庭于2019年7月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王华到庭参加了诉讼，被告桑文君经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告桑文君偿还由原告代被告支付的代偿款7756.79元；2、请求判令被告桑文君支付原告代偿款资金占用利息，以7756.79元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年6月12日，45.25元，1、2项合计7802.04元）；3、请求判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年1月14日被告为购买长治市城区百诺文化传媒的手机苹果6s64G玫瑰金而寻求借款，与借款服务中介--深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信公司）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款5026元，其中商品价款4188元（由商家收取），借款管理费838元（普惠快信公司及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2016年1月14日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。借款协议签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款7756.79元（代偿款计算标准：借款本金+借款本金×年利率24%/360×逾期天数）。被告桑文君未到庭参加诉讼，也未提供任何证据。经审理查明，2016年1月13日被告桑文君为购买长治市城区百诺文化传媒的手机苹果6S64G玫瑰金而寻求借款，与借款服务中介普惠快信公司签署了《个人借款合同条款与条件》,并向普惠快信公司出具《个人借款申请表》、《授权委托书》，授权普惠快信公司以被告名义签署借款协议电子文本。其中《个人借款申请表》载明借款金额为4188元；双方在《个人借款合同条款与条件》中约定，普惠快信公司向桑文君收取客户服务费和借款管理费。依据被告授权，普惠快信公司通过弘合柏基公司经营的“有利网”平台与相关方订立了借款协议电子文本。协议由五方共同订立，包括被告桑文君、出借人（有利网注册用户）、普惠快信公司、原告诚信祥公司、弘合柏基公司，五方共同约定：借款本金5026元，借款年化利率11%，还款方式为等额本息方式，共分24期，每期（每月）偿还本息数为234.25元。协议约定原告为被告的上述借款提供连带保证责任，保证责任范围包括借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因借款方提前还款产生的提前结清补偿金以及为实现该等权利所支出的全部费用。协议还约定：如在约定还款日被告未按时还款，原告应立即向弘合柏基公司银行监管账户转账等同于被告当期应还的借款本金及利息的金额，以及根据本协议第9.2款计算的逾期罚息和逾期违约金。第9.2款约定：逾期还款的，按尚未清偿的全部剩余本金和利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，同时按尚未清偿的全部剩余本金和利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金。被告桑文君于2016年1月13日签字确认收到所购手机，桑文君与商户共同签字确认的《商品交付确认书》中载明借款金额为4188元，借款已于当日交付。后被告桑文君未按约还款，原告作为保证人代被告偿还了借款本金4188元、借款管理费838元，以及以5026元本金为基数自2016年2月13日起计算至2018年5月8日止共计815天、按年利率24％计算的借款利息,原告总计代偿7756.79元。原告代偿款项后，向被告催要未果。上述事实由原告提供的个人借款合同条款与条件、个人借款申请表、授权委托书、有利网借款协议、还款提示单、商品交付确认书、代偿通知书、代偿证明及附件、代偿转账凭证及原告方陈述等在案佐证。本院认为，本案系追偿权纠纷。被告为购买手机订立借款合同，此后被告获得借款并确认收到所购手机，被告即负有按照协议约定和法律规定返还借款本息的义务。现被告未履行还款义务，原告作为保证人代其履行了还款义务，有权向被告追偿。至于被告是否应当按照原告请求的7756.79元返还原告代偿款，本院认为：第一，从原告的证据可以看出，7756.79元代偿款包含了借款本金4188元、借款管理费838元以及以5026元本金为基数自2016年2月13日起至2018年5月8日止、按年利率24%计算的借款利息。根据《互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室》的规定：“禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等”，本案的客户服务费和借款管理费838元属于借款时先行扣除的费用，不应计入借款本金，故被告实际借款金额为4188元。第二，合同约定借款年化利率为11%，故借款期限内应以年利率11%的标准计算利息。合同约定逾期未还的，以未清偿的全部剩余本金和利息之和，按日利率0.05%的标准分别计算逾期罚息和逾期违约金，这一约定不符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》；本院确认对于逾期利息按照借期内的利率即年利率11%的标准计算。综上，截止2018年5月8日被告应返还的借款本息为：借款本金4188元+利息1069元（以4188元为基数、按年利率11%计算从2016年1月13日起至2018年5月8日止共两年又115天）=5257元。对于原告超出这一范围的代偿部分应由原告自己承担，即被告应向原告支付的代偿款为5257元。对于原告代偿之后的资金占用利息，本院确认以5257元为基数，按照年利率6%标准计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告桑文君于本判决生效后十日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司支付代偿款5257元及资金占用利息（以5257元为基数，自2018年5月9日起至实际付清之日止按照年利率6%标准计算）。二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。案件受理费50元，由被告桑文君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省长治市中级人民法院。审 判 长 张宇安审 判 员 赵雅慧人民陪审员 邢睿鑫 二○一九年七月二十四日书 记 员 杨 湲附：本判决所适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。