河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0702民初2277号原告：河南新乡平原农村商业银行股份有限公司，住所地新乡市金穗大道688号商会大厦23层。法定代表人:王玉强，董事长。委托诉讼代理人：梁振新，男，该单位员工，特别授权。委托诉讼代理人：徐嘉，河南联盟律师事务所律师，特别授权。被告：李习斌，男，1978年6月11日出生，汉族，住河南省获嘉县。被告：贾志英，女，1978年2月10日出生，汉族，住河南省获嘉县。委托诉讼代理人：李习斌，男，系其配偶，特别授权。被告：河南天牛汽车贸易有限公司，住所地新乡市卫滨区南环路西段。法定代表人：王正基，执行董事。委托诉讼代理人：霍传阳，男，该单位原公告，特别授权。被告：新乡市众成汽车运输有限公司，住所地南环路李村东口。法定代表人：孟祥美，执行董事。原告河南新乡平原农村商业银行股份有限公司（以下简称平原农商行）诉被告河南天牛汽车贸易有限公司（以下简称天牛公司）、新乡市众成汽车运输有限公司（以下简称众成公司）、李习斌、贾志英借款合同纠纷一案，本院于2019年3月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平原农商行委托诉讼代理人徐嘉、梁振新，被告李习斌、被告贾志英委托诉讼代理人李习斌，被告天牛公司委托诉讼代理人霍传阳到庭参加了诉讼，被告众成公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法按缺席处理，现本案已审理终结。原告平原农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李习斌、贾志英立即清偿剩余借款本金49591.41元及利息、罚息（截至2018年9月4日利息、罚息累计为24171.60元，之后按照合同约定继续计算至实际还款之日。）；2、判令被告天牛公司对上述借款承担连带保证清偿责任；3、判令原告有权对被告众成公司所抵押的车牌号为豫Ｇ×××××欧铃牌重型自卸货车行使抵押权，以拍卖、变卖或折价所得款在第一项请求范围内优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由，被告李习斌因购车需要于2013年11月07日与原告签订一份《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，向原告借款112000元，借款期限为24个月，自2013年11月7日至2015年11月7日，月利率为7.6875‰，逾期还款利率在原借款利率基础上加收50%。被告天牛公司为该笔借款提供连带责任保证担保，被告贾志英是李习斌的妻子，自愿共同承担还款责任。被告李习斌贷款购买的车牌号为豫Ｇ×××××欧铃牌重型自卸货车挂靠于被告众成公司，该公司与原告签订《最高额抵押合同》，将该车抵押给原告，为前述借款本息提供担保，并办理了抵押登记。合同期限届满后，被告李习斌、贾志英未能如数偿还贷款，并且自2015年3月20日起停止向原告还款，经原告多次催收未果，被告天牛公司也未能履行代为清偿义务。故原告特诉至贵院，望人民法院依法判如所请。被告李习斌、贾志英辩称，第一:对于原告要求第一项诉讼请求原告要求的：第一项诉讼请求应当由本案第三被告河南天牛汽车贸易公司承担。第四被告新乡市众成汽车运输公司应当承担抵押物范围内的清偿责任。答辩人李习斌、贾志英虽然是借款人但本案车辆豫Ｇ×××××欧铃牌重型自卸货车的实际车主系秦学卫，该车挂靠在新乡市众诚汽车运输公司经营该车在购买时是以李习斌、贾志英的名义购买的但秦学卫是实际经营人。到了2014年12月份秦学卫决定不再经营，经李习斌与天牛公司霍经理沟通他同意将该车开回天牛公司，由天牛公司将未偿还的银行按揭贷款全部清偿。在此情况下，答辩人李习斌才同意天牛公司从获嘉县中和镇后五福村委会开走。双方当时商议车辆交接时由后五福村村民李公九、常俊峰、贾克六在现场可以证明。综上所述，天牛公司将车开走后偿还了三个月的银行贷款（注：2014年12月、2015年3月、2015年1月、2月）至2015年3月份之后的银行贷款天牛公司未还，作为借款人的原告从未通知过两答辩人，如不是原告起诉两答辩人都以为该借款全部清偿。对于天牛公司的违约作为导致2015年3月份之后未偿还的贷款应当由天牛公司承担。众诚公司应当在抵押物价值范围内清偿责任，本案的涉案车辆实际上在2014年12月之后由天牛公司控制，所以对于车辆变卖、拍卖所得款项应优先偿还于原告借款人。上述理由应当驳回原告要求李习斌、贾志英偿还借款人本息的诉讼请求。第二：原告的起诉，对被告李习斌、贾志英来说，已超过诉讼请求时效，应当依法驳回其诉讼请求。双方签订的借款担保合同是在2013年11月7日，借款到期是2015年11月7日。在2014年11月7日之后，该还款义务已移至天牛公司，况且原告应当知道2014年11月7日之后，还款人是由天牛公司来偿还。在此之后原告始终没有向被告李习斌、贾志英催要过借款，也没有收到过银行的书面催款证明，包括天牛公司、众诚公司亦未向两被告主张过权利，即使在还款期满之后的两年之内被告李习斌、贾志英都不知道该借款未偿还。该车辆购买时实际车主秦学卫已向公司交付107000元，并且偿还了一年的银行按揭贷款，以该车在2014年12月份时实际交到天牛公司的价值来说，完全可以偿还银行的全部借款。遗憾的是由于天牛公司、众诚公司怠于履行合同交易，导致该纠纷的产生，责任不再被告人李习斌、贾志英身上。现在希望通过法院拍卖程序，将抵押物拍卖予以清偿债务，不足部分应当由天牛公司、众诚公司承担清偿责任。被告天牛公司辩称，对答辩人所述案涉车辆豫Ｇ×××××牌照车辆系实际车主秦学卫，我公司不知，答辩人提到2014年12月让我公司把车开回并未承诺清偿剩余车款及利息，对答辩人所述2014年11月7日之后还款已经移至天牛公司，我们只是为李习斌承担担保，在我公司有担保能力的情况下，之后公司出现资金链紧缺也就为李习斌偿还银行贷款。被告众成公司未向本院递交答辩状。当事人围绕诉讼请求依法递交了证据材料，本院当庭组织当事人双方对证据进行交换及质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据事实认定如下：对原告所举证据12挂靠协议，虽李习斌、贾志英对此持有异议，但二被告对挂靠协议上的签章真实性予以认可，故本院对该份证据的真实性予以认可。对原告所举证据16逾期催款通知书，因EMS邮寄单上有快递人员的签字，改退批条上加盖有河南获嘉的邮戳，且载写的收件人为李习斌所留的联系方式亦与申请书中一致，故本院对该份证据的真实性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月17日，李习斌向新乡市市区农村信用合作联社（以下简称市区联社）递交市区联社汽车消费贷款申请表，载明：李习斌户口所在地河南省××县中和镇××号，现居住地获嘉县中和镇后五福村中心街818号，联系电话185××××2221、配偶贾志英联系电话187××××9282，申请贷款112000元。同日，贾志英向市区联社出具了《借款人配偶承诺书》，载明：“本人完全知晓并同意李习斌向市区联社申请汽车消费贷款壹拾壹万贰仟元，期限24个月，用于购车，同时，本人承诺将与其共同承担该笔借款的偿还义务”。2013年11月7日，市区联社（贷款人）与李习斌（借款人）、天牛公司（保证人）、众成公司（抵押人）签订《个人消费贷款（购车）借款担保合同》一份，主要约定借款金额112000元，借款用途为购车；借款期限为24个月，自2013年11月7日起至2015年11月7日止；本合同项下借款利率根据国家有关利率的规定，确定为月利率7.6875‰，利息从发放之日起计算；付款户名为河南天牛汽车贸易有限公司，账户为37×××12，开户行市区联社，还款账户名为李习斌，账号为62×××05；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，逾期按合同约定利息的50%加收罚息；还款采用等额本息还款法；借款人违反本合同借款条款中的任何承诺，贷款人有权要求提前收回贷款或处理抵押物；保证人自愿为借款人提供连带保证担保，保证担保责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；保证担保期期限为2年。2013年8月29日，众成公司（甲方）与李习斌（乙方）签订了《挂靠协议》一份，主要约定李习斌同意将其自有欧铃车壹台登记在众成公司名下，车牌号为豫Ｇ×××××，李习斌自愿接受甲方服务并遵照本协议执行；挂靠期限自2013年8月29日起2015年8月29日止。2013年9月16日，众成公司（抵押人，甲方）与市区联社（抵押权人，乙方）签订了《最高额抵押合同》一份，主要约定为确保2013年9月16日至2015年11月7日期间李习斌（借款人）在人民币壹拾壹万贰仟元最高贷款余额内与本合同乙方签订的所有借款合同项下义务得到切实履行，甲方愿意提供抵押担保；担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用；抵押物清单中载明的抵押物为车牌号豫Ｇ×××××的欧铃牌汽车。2013年9月16日，众成公司与市区联社就上述抵押物办理了抵押登记，机动车登记证书编号为410010242479。上述合同签订后，市区联社依约向李习斌发放了贷款，并出具借款借据一份，载明：借款用途为购车，借款金额为壹拾壹万贰仟元整，期限为24个月，起止日期为2013年11月7日至2015年11月7日止，借款利率为7.6875‰。李习斌用款后未按约偿还本息，截至2019年6月4日，尚欠借款本金49591.53元及罚息29375.46元未偿还，保证人亦未承担保证责任。另查明之一，平原农商行于2017年9月30日通过EMS邮寄送达的方式向李习斌邮寄送达逾期贷款催收通知书，但邮寄地址为河南省获嘉县中和镇前五福村健康路西段22号中心街818号，李习斌在申请表中留存的地址为获嘉县中和镇后五福村中心街818号。2017年10月20日，天牛公司签收了平原农商行发放的逾期贷款催收通知书。另查明之二，2017年6月29日，新乡市市区农村信用合作联社经新乡市工商行政管理局批准变更企业名称为河南新乡平原农村商业银行股份有限公司。庭后，平原农商行向本院递交证明一份，载明：“我单位起诉的个人贷款逾期以后，信贷系统会自动把所有利息调整到罚息科目”。本院认为，平原农商行与李习斌、天牛公司、众成公司签订的《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，与众成公司签订《最高额抵押合同》，贾志英出具的《借款人配偶承诺书》，李习斌与众成公司签订了《挂靠协议》，均系当事人各方的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行自己的义务。李习斌收款后未按约还本付息，本金49591.53元及罚息29375.46元未偿还，贾志英作为李习斌的配偶在承诺书上签字，应与李习斌对上述借款共同承担还款责任，但因本笔借款于2018年11月6日诉讼时效经过，平原农商行虽于2017年9月30日向李习斌发出催收通知书，但其向二被告邮寄的地址与李习斌、贾志英书在申请表上写的地址不一致，致使李习斌、贾志英客观上无法签收，因此不能视为平原农商行依法向李习斌、贾志英主张了权利，不构成诉讼时效的中断，截止2019年3月28日平原农商行向本院主张权利时，诉讼时效已经过，依据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条的规定，本院对平原农商行主张李习斌、贾志英承担还款责任的诉请不予支持。对众成公司抵押责任的问题，根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护”的规定，众成公司的抵押权均予以免除，故本院对平原农商行要求就抵押实现抵押权的诉请不予支持。天牛公司作为保证人，保证期间内签收了平原农商行的催收通知书，应从此时起开始计算保证时效，截止平原农商行起诉之日，保证时效尚未经过，其应依法承担担保责任，故本院对平原农商行要求天牛公司承担连带保证责任的诉请予以支持。综上所述，本院对平原农商行的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、河南天牛汽车贸易有限公司对截止2019年6月4日李习斌、贾志英欠付河南新乡平原农村商业银行股份有限公司借款本金49591.53元，罚息29375.46元（2019年6月4日之后的罚息，按合同约定计算至实际清偿之日）承担连带保证责任。河南天牛汽车贸易有限公司承担连带保证责任后，有权向李习斌、贾志英追偿。二、驳回河南新乡平原农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1644元，由河南天牛汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判长 林 铎审判员 闫 雪审判员 张敬美二〇一九年七月八日书记员 齐翠翠