广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1971民初1398号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人孙建平。委托代理人刘李，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托代理人陈芷晴，广东法制盛邦（东莞）律师事务所实习律师。被告张贵芬，女，汉族，1983年9月20日出生，住广东省普宁市，原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告张贵芬财产保险合同纠纷一案，本院于2019年1月9日以普通程序立案受理，由审判员李惠筠担任审判长，与审判员朱昉、审判员吴勇洲组成合议庭于2019年6月4日公开开庭进行审理。原告委托代理人刘李到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告张贵芬立即归还原告理赔款241873.34元（其中借款本金为236771.7元，利息4385.71元，罚息715.93元）；2、判决被告张贵芬立即支付应付原告的逾期保险费790元；3、判决被告张贵芬立即支付滞纳金1934.99元（自2018年12月3日暂计算至2018年12月11日期间，以后按理赔款241873.34元为基数按日0.1%为计算标准计算至实际清偿之日止）；4、判决被告张贵芬立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费10000元；5、判决确认原告就抵押物【位于广东省东莞市××号碧××时代城××单元××房，房产证号为粤房地权证莞字第**】的房屋处分价款就上述债务范围内享有优先受偿权。6、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年6月13日，出借人深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称“深圳平安普惠公司”）与借款人被告张贵芬签订《授信及借款合同》，约定借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信借款368000元，授信期限为60个月，从2017年6月13日至2022年6月12日。还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、保险费均应在该还款日进行支付。借款人逾期而未发生保险人即本案原告全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期且发生保险人全额代偿的，保险公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。此外，出借人与借款人在《授信及借款合同》中特别约定了，出借人有权要求借款人以投保人的身份向原告就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，原告自向出借人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内享有代位求偿权，该代位求偿权的范围包括出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由出借人转让至保险人，并承诺保险人行使前述代位求偿权时，借款人不得再以任何理由提出抗辩。同日，出借人与被告签订《最高额抵押合同》，借款人提供自己所有的位于广东省东莞市××号碧××时代城××单元××房房产为抵押物，并在产权登记机关办理了抵押登记。2017年6月5日和2017年7月18日，原告经借款人的投保申请，分别出具了两份《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》。双方约定的每月保费费率为0.1%，每月保费分别为315元、368元。如被告拖欠任何一期贷款达到80天的，或发生被保险人（出借人）全部借款提前到期的，原告应向出借人进行理赔。保险人自理赔之日起，以理赔总额为基数，按每日千分之一，向借款人收取滞纳金至实际清偿之日止。根据被告的申请，出借人按照《借款合同》的约定分别向被告发放315000元、368000元人民币的贷款，但被告自2018年10月18日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。据此，原告履行保险责任向出借人支付理赔款项合计241873.34元。原告与出借人依据《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押合同》以及《平安个人借款保证保险保险单》中的约定签订《权益转让书》，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、抵押权、质权、利息、罚息、实现债权费用等全部转让给原告。原告依法取得出借人在《授信及借款合同》以及《最高额抵押合同》所有的权利。此外，被告自2018年10月18日起再未向原告支付保险费，截至理赔事实发生，被告尚欠原告保险费790元。原告支付理赔款后，多次要求被告履行付款义务，但被告对原告的合理主张却一直置若罔闻，迫于无奈原告只能诉诸法律。综上，请求贵院依法支持原告全部诉请。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交任何证据或答辩意见。经审理查明，2017年6月14日和2017年7月18日，被告分别在原告处投保了两份平安个人借款保证保险，保险单号为DY20170605014854-001号和DY20170605014854-002号。该保险单均约定投保人为被告，保险人为原告，被保险人为深圳平安普惠公司，平安个人借款保证保险金额分别为374535元和437552元，保险期间为自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费金额分别为315元、368元，缴费日期为借款合同载明的还款日；特别约定第2条约定“投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费、保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金。”特别约定第5条约定“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。若投保人还欠付第三方服务费，该费用的偿还顺序可在保费之前。”特别约定第6条“未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”2017年6月13日，被告张贵芬作为借款人与深圳平安普惠公司作为出借人签订了《授信协议》（编号：DY20170605014854），约定授信金额为368000元，授信期限为自2017年6月13日至2022年6月12日。同日，被告张贵芬作为甲方（抵押人）与深圳平安普惠公司作为乙方（抵押权人）签订《最高额抵押合同》（编号：DY20170605014854）。该合同约定抵押担保范围为上述的《授信协议》项下发生的所有债务，甲方以乙方为受益人，在抵押物及相关权利上设立抵押权；抵押物为被告张贵芬名下的位于东莞市塘厦镇××号碧××时代城××单元1505（房产证号为粤房房地权证莞字第**）房产。另查，现该房产登记的第一顺位抵押权人为中国工商银行股份有限公司东莞塘厦支行，抵押期限为2012年12月26日至2032年12月26日，债权数额为370000元。深圳平安普惠公司为第二顺位抵押权人，抵押期限自2017年6月13日至2022年6月12日，担保最高本金金额为368000元。原告主张根据《授信协议》约定，出借人深圳平安普惠公司于2017年6月13日向被告支付借款本金315000元，该笔款项结清后，又于2017年7月18日支付被告借款本金368000元。原告主张被告从2018年9月18日开始未按期向出借人深圳平安普惠公司偿还第二次借款，原告根据保险单约定于2018年12月3日向深圳平安惠普公司理赔了241873.34元。原告为其主张提交了两份《借款合同》、逾款明细表、代偿金额说明、放款回单、代偿回单、《履行保证责任证明书》、《权益转让书》的原件为证。此外，原告主张被告自2018年10月18日起再未向原告支付保险费，截至理赔事实发生，被告尚欠原告2018年9月19日至2018年12月3日期间保险费790元。另，原告主张为向被告追偿委托了广东法制盛邦（东莞）律师事务所代理本案支付了律师费10000元并提交了法律服务合同及律师费发票为证。以上事实，有原告提交的授信协议、额度动用申请表签署确认函、宅e贷额度动用确认函、借款合同、还款计划书、最高额抵押合同、房产权证、不动产登记证明、承诺书、送达地址确认书、借款合同、循环动用知晓书、还款计划书、投保单、投保单及征信查询授权书签署确认函、保险单、逾款明细表、代偿金额说明、履行担保责任证明书、权益转让书、放款回单、代偿回单、法律服务专项委托合同、不动产登记信息查询结果、律师费发票及网上查询，以及本院的庭审笔录等书证附卷为证。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃抗辩和质证的权利。原告提供的证据能够相互印证吻合，形成完整的证据链，本院依法予以采信。案涉保险合同没有违反法律法规的强制性规定，应受法律保护，原被告应当按照保险单的约定履行合同义务。原告已于2018年12月3日向深圳平安惠普公司理赔了241873.34元，根据案涉保险单的约定，原告理赔后被告张贵芬需向原告归还全部理赔款241873.34元。现被告张贵芬未能举证证明已向原告还款，原告有权要求被告张贵芬支付理赔款241873.34元以及自理赔之日即2018年12月3日开始以241873.34元为基数，按每日千分之一计算至清偿之日止的滞纳金。被告张贵芬亦未能举证证明已足额支付原告保险费，对原告诉请被告张贵芬支付2018年9月19日至2018年12月3日拖欠的保险费790元，本院亦予以支持。原告为实现案涉债权支付了律师费10000元，属于案涉保险单中约定的催收产生的其他费用，应当由被告张贵芬承担。此外，结合授信及借款合同、不动产登记证明、履行担保责任证明书和权益转让书的约定，原告理赔后根据合同约定受让深圳平安普惠公司在案涉借款合同项下的主债权，依据《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，抵押权作为从权利应随债权转让而转让，故原告对案涉抵押物享有第二顺位的抵押权，原告有权在保障顺序在先的抵押权人中国工商银行股份有限公司东莞塘厦支行优先受偿后的余值就案涉债权享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告张贵芬于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司归还理赔款241873.34元；二、限被告张贵芬于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（以241873.34元为基数，按每日千分之一标准，从2018年12月3日起计算至实际清偿之日止）；三、限被告张贵芬于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费790元；四、限被告张贵芬于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元；五、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告张贵芬名下位于广东省东莞市塘厦镇花园新街1号碧桂园时代城1幢8单元1505房（权属证书号：2400767995号）的房产享有第二顺位的抵押权，对该房产折价或拍卖后所得的价款，在保障顺序在先的抵押权人中国工商银行股份有限公司东莞塘厦支行优先受偿后的余值就上述第一至四项判决确定的债权范围享有优先受偿权；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费为5118.97元，原告已预交，由被告张贵芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长     审判长  李惠筠审判员  吴勇洲审判员  朱 昉二〇一九年七月三十一日书记员  徐婴仪