黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初1353号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行，住所地哈尔滨市香坊区和平路18号门市东北林业大学和平小区1号楼。负责人：杨宪伟，行长。委托诉讼代理人：郝敬洋，黑龙江超赢律师事务所律师。被告：李森，男，1983年2月26日出生，汉族，户籍地哈尔滨市道外区。被告：刘萍，女，1982年8月16日出生，汉族，户籍地哈尔滨市道外区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行（以下简称邮政储蓄银行和平路支行）与被告李森、刘萍借款合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行和平路支行委托诉讼代理人郝敬洋到庭参加诉讼，被告李森、刘萍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行和平路支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告李森签订的《个人购房借款及担保合同》；2.判令二被告立即偿还原告借款本金420964.69元，利息37332.73元，合计458297.42元（含复利及罚息，暂计算至2018年11月8日，2018年11月9日之后按照合同约定罚息利率计算至本息全部还清之日）；3.判令原告有权以被告李森所有的位于道外区红河新区513栋3单元7层3号，房权证号为哈房权证外二字第××号房屋以拍卖、变卖该房屋价款优先受偿上述第2项所请求的债权；4.判令二被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2012年5月31日，被告与原告签订了编号为：230101112068518264的《个人购房借款及担保合同》，合同约定：被告向原告贷款450000元用于购置住房，贷款期限为360个月，还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率为年利率6.8%，逾期利率为年利率8.84%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布解除合同，已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、以及其他费用。同日，原告与被告签订了《房地产抵押合同》，合同约定：被告作为抵押人以其购买并享有处分权的坐落于道外区红河新区513栋3单元7层3号的房屋向原告提供抵押担保，并且原告与被告办理了抵押登记，原告取得该房他项权证。原告于2012年6月15日向被告足额发放了贷款，但被告并未按合同约定按时还款，被告已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，被告刘萍与李森是夫妻关系，知晓并同意李森向原告贷款购买房屋，并同意将该房屋做抵押担保，被告刘萍应当共同承担还款责任。根据借款合同第十条约定，原告有权提前收回贷款本息，故原告特向本院提起诉讼，请求本院依法判决。被告李森、刘萍未到庭，未答辩、举示证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：证据一、个人购房借款及担保合同一份，拟证明：原告向被告发放贷款450000元，借款期限为360个月，贷款利率约定年利率为6.8%，逾期利率为年利率8.84%，被告连续逾期三个月，原告有权提前收回贷款，担保方式为抵押。证据二、房地产抵押合同及房屋他项权证书各一份，拟证明：原、被告约定用被告所有的位于哈尔滨市红河新区513栋3单元7层3号的房屋为贷款作抵押以及原告对被告的房产享有抵押权。证据三、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、转账凭证、个人贷款（手工）借据各一份，拟证明：原告依约履行了合同的义务，依约向被告发放了贷款450000元。证据四、被告还款明细打印件一份，拟证明：被告拖欠原告借款本息的额度及被告最后还款日期。证据五、二被告的结婚证复印件一份以及被告刘萍的声明一份，拟证明：被告刘萍知晓并同意李森购买房屋，刘萍因此承担连带责任。本院确认，原告举示的上述各证据真实、合法与本案有关联性，被告李森、刘萍经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，放弃了质证的权利，本院对该证据予以采信。本院经审理查明：2012年5月31日，邮政储蓄银行和平路支行与李森签订《个人购房借款及担保合同》，约定邮政储蓄银行和平路支行向李森发放贷款450000元，贷款用途为用于购买坐落于道外区红河新区513栋3单元7层3号的房屋，贷款期限为360个月；合同第四条约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮0%，实际贷款利率以借据为准；合同第五条约定借款人授权贷款人将贷款资金从李森账户划付至吕春起账户；贷款归还方式为按月等额本息还款法，罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收30%；合同第十条违约及违约责任条款第（二）项中约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；合同约定的借款担保方式为抵押担保，抵押物为坐落于道外区红河新区513栋3单元7层3号的房屋，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。同日，邮政储蓄银行和平路支行与李森签订《房地产抵押合同》，约定为确保2012年5月31日签订的《个人购房借款及担保合同》的履行，李森以其所有的坐落于道外区红河新区513栋3单元7层3号的房屋作为抵押担保。2012年6月7日，邮政储蓄银行和平路支行与李森办理了上述房产的抵押他项权证（哈房他证外二字第××号）。2012年6月15日，邮政储蓄银行和平路支行向李森发放了借款本金450000元，借据载明借款期限为2012年6月15日至2042年6月15日，贷款利率为年利率6.8％，上述发放借款后经受托支付转账至吕春起账户。李森自2017年3月起开始逾期还款，截至2018年11月8日，李森尚欠原告贷款本金420964.69元，利息37332.73元。另查明：李森与刘萍于2005年9月8日登记结婚。2012年3月5日，刘萍作为李森的配偶出具了《借款人配偶声明》，声明已经知道李森申请个人房屋贷款用于购买坐落于道外区红河新区513栋3单元7层3号的房产。本院认为：邮政储蓄银行和平路支行与李森签订的《个人购房借款及担保合同》、《房地产抵押合同》真实有效。邮政储蓄银行和平路支行依照双方约定履行了发放贷款的合同义务，但李森未按约定偿还贷款本息，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”邮政储蓄银行和平路支行与李森签订的《个人购房借款及担保合同》第十条违约及违约责任条款第（二）项中约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。李森自2017年3月起开始逾期还款，双方约定贷款人解除合同的条件成就，故邮政储蓄银行和平路支行要求解除合同并要求李森提前偿还全部借款本息和逾期利息，符合双方合同约定及法律规定。关于邮政储蓄银行和平路支行要求李森立即偿还邮政储蓄银行和平路支行借款本金420964.69元的问题，有邮政储蓄银行和平路支行举示的合同、借据及还款明细为证，可以证明李森尚欠邮政储蓄银行和平路支行借款本金420964.69元未偿还，故邮政储蓄银行和平路支行的该项诉讼请求，本院予以支持。关于邮政储蓄银行和平路支行请求判令李森立即偿还邮政储蓄银行和平路支行利息37332.73元（含复利及罚息，暂计算至2018年11月8日）的问题，邮政储蓄银行和平路支行举示的还款明细可以证明截至2018年11月8日，李森应还利息为37332.73元，邮政储蓄银行和平路支行要求李森支付利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于邮政储蓄银行和平路支行要求李森支付从2018年11月9日起至本息全部还清之日止的利息、复利问题（按照合同约定罚息利率计算），符合双方的合同约定及法律规定，本院予以支持。关于邮政储蓄银行和平路支行要求李森、刘萍共同承担债务的问题，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”因邮政储蓄银行和平路支行主张的上述借款发生在李森和刘萍婚姻关系存续期间，为购买住房向邮政储蓄银行和平路支行贷款，可以认定为为家庭日常生活需要所负的债务，且刘萍作为李森的配偶出具了《借款人配偶声明》，刘萍对此笔借款知情，故该借款应属于夫妻共同债务，故李森、刘萍应共同对上述债务承担责任。关于邮政储蓄银行和平路支行要求李森以抵押房产承担抵押担保责任的问题，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”李森为确保2012年5月31日签订的《个人购房借款及担保合同》的履行，与邮政储蓄银行和平路支行签订《房地产抵押合同》，约定以其所有的房屋为借款提供抵押，并进行了抵押登记，故邮政储蓄银行和平路支行对该抵押房产享有优先受偿权，邮政储蓄银行和平路支行该诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，判决如下：一、自本判决生效之日起，解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行与被告李森于2012年5月31日签订《个人购房借款及担保合同》；二、被告李森、刘萍共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行借款本金420964.69元，于本判决生效后十日内给付；三、被告李森、刘萍共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行支付借款利息37332.73元（上述利息计算至2018年11月8日，含罚息和复利），与上述欠款同时付清；四、被告李森、刘萍共同以借款本金420964.69元为基数向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行支付借款利息、罚息、复利（自2018年11月9日至借款本金、利息、罚息、复利全部清偿之日止，按《个人购房借款及担保合同》约定计付），与上述欠款同时付清；五、如被告李森、刘萍逾期未履行上述给付金钱义务，原告有权以抵押的被告李森所有的位于道外区红河新区513栋3单元7层3号的房产经评估、拍卖所得价款优先受偿。如果被告李森、刘萍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8174元、公告费560元（原告已预交）由被告李森、刘萍负担，与前款一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  艾世峰人民陪审员  周晓梅人民陪审员  张燕慧二〇一九年七月八日法官助理曲鑫书记员张锐