广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0502民初690号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行，住所地广西北海市解放路13号邮政大楼及辅楼,统一社会信用代码：91450500672452683Y。 负责人：黄本松,副书记。 委托诉讼代理人：胥军芳，广西华志翔律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏珠华，男，汉族，1970年4月18日出生，住所地广西北海市海城区，系公司员工。 被告：王彩红，女，汉族，1970年6月9日出生，住河南省禹州市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行（以下简称“邮政储蓄银行”）与被告王彩红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胥军芳到庭参加诉讼。被告王彩红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告王彩红于2011年11月1日签订的编号为450501111115915851的《个人购房借款及担保合同》；2、请求判令王彩红偿还原告借款本金282106.78元及利息、罚息、复息13026.73元（利息、罚息、复息暂计至2019年1月25日，其后按合同约定的利率基础上加收30%即年利率10.0815%计算罚息及复利直至本息还清之日止）；3、请求判令被告赔偿原告因主张债权而支付的律师服务费20655元；4、请求判决原告就以上贷款债权对被告王彩红名下位于广西北海市云南路天海阁B1601号【房产证号：北房权证（2011）字第015684号，建筑面积为110.91平方米】房产的折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2011年11月1日，原告与被告王彩红签订了合同编号450501111115915851的《个人购房借款及担保合同》，双方在借款合同中主要约定：原告向被告王彩红发放个人购置住房贷款33万元，贷款期限为276个月，自2011年11月1日至2034年11月1日；实际放款日与到期日以借据为准，借款利率以中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率上浮10%，据此确定年利率为7.755%，利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；对于借款人未按合同约定日期偿还贷款本金或利息的，按罚息利率计收罚息和复利，罚息利率为合同约定的利率基础上加收30%；合同项下所有贷款仅用于购买坐落于广西北海市云南路天海阁B1601号的房产；被告王彩红承诺按月等额还款法偿还贷款；贷款利息自实际放款日起计算，被告王彩红应在每笔贷款的每期结息日当天16：00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由原告在结息日进行扣款；如被告王彩红未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；被告王彩红连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权依照合同的约定，要求被告提前清偿全部或部分贷款、清偿所产生的利息、罚息及其他费用以及解除本合同；原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告王彩红承担。本合同项下担保方式为抵押担保，担保房屋坐落于广西北海市云南路天海阁B1601号的房产【房产证号：北房权证（2011）字第015684号，建筑面积为110.91平方米】。如因借款合同发生争议，任何一方可向原告住所地人民法院提起诉讼等。签订上述合同后，原、被告双方于2011年11月1日在北海市房地产交易中心办理了上述房产的抵押登记公示手续。2011年11月1日，原告依约向被告发放了33万元贷款，有《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》和个人贷款放款单为凭，借据明确了借款期限为276个月（从2011年11月1日至2034年11月1日），借款年利率为7.755%，借款用途为购房，还款方式为等额本息还款法。然而被告王彩红没有按照计划按期足额归还借款本息，自2018年3月23日起不再正常还款，虽经原告多次催促，但被告王彩红拒不履行还款义务。以上事实有《个人购房借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、放款通知单、中国邮政储蓄银行个人汽车抵押贷款催收通知单等证据佐证，事实清楚，证据确凿。为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告王彩红未作书面答辩，没有提供证据，也未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王彩红经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告举证的证据予以确认。 综合全案证据，本院确认的法律事实如下： 2011年11月1日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：450501111115915851），约定：原告同意向被告王彩红发放个人购置住房的贷款33万元，贷款期限为276个月，贷款用途为用于购买坐落于北海云南路89号天海阁B1601号房屋；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%，据此确定年利率为7.755%；贷款利息自实际放款日起计算；借款人承诺按月等额还款法，在每期还款日16:00点之前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；借款人有到期未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定；借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任构成借款人违约，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，解除本合同，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。同日，为了确保上述债务的履行，借款人将上述所购的房产设定抵押，原、被告双方办理了上述房产的抵押权登记手续【北房地交押字（2011）第06864号】。2011年11月23日，原告将贷款33万元发放给被告王彩红。被告王彩红陆续归还贷款及支付利息。截至2019年1月25日，被告王彩红尚欠贷款本金282106.78元，利息、罚息、复息13026.73元。原告多次催收未果诉至法院。 另查明，原告因本案提起诉讼支出律师服务费20655元。 本院认为：原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反国家法律法规的强制性规定，依法成立并有效，双方均应按合同约定履行债务。原告已依约将33万元借款发放给被告王彩红，已履行发放贷款义务。被告王彩红未按合同约定履行还款义务，截至2019年1月25日，共拖欠贷款本金282106.78元，利息、罚息、复息13026.73元，其行为已构成根本违约，故原告请求解除其与被告王彩红签订的《个人购房借款及担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，原告请求被告王彩红偿还拖欠的本金和利息、罚息、复息，合理有据，本院予以支持。另，根据合同约定，原告有权要求被告王彩红承担因实现债权而发生的各项合理费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等。根据原告的诉请，原告请求被告王彩红赔偿因主张债权而支付的律师服务费，本院予以支持13781元，超过本院确认部分，本院不予支持。 因被告为涉案借款提供了坐落于北海市云南路天海阁B1601号房产【房产证号：北房权证（2011）字第015684号】作为抵押担保，且已办理了抵押登记，原告邮政储蓄银行在本案所确定的债权范围内对被告王彩红名下的位于北海市云南路天海阁B1601号房产【房产证号：北房权证（2011）字第015684号】折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。 综上，为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行与被告王彩红于2011年11月1日签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号：450501111115915851）； 二、被告王彩红偿还贷款本金282106.78元及利息、罚息、复息13026.73元[利息、罚息、复息暂计至2019年1月25日，以后按涉案《个人购房借款及担保合同》（合同编号：450501111115915851）约定的利率标准计至还清借款之日止]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行； 三、被告王彩红赔偿律师服务费13781元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行在上述第二、三项所确定的债权范围内对被告王彩红名下的位于北海市云南路天海阁B1601号房产【房产证号：北房权证（2011）字第015684号】折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行的其他诉讼请求。 案件受理费6036.82元，诉讼保全费2100元，公告费260元，以上合计8396.82元，由被告王彩红承担（该费用原告已向本院预交，被告在归还上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费6036.82元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  谭晓明 人民陪审员  李石珍 人民陪审员  傅春燕 二〇一九年七月二十四日 法官 助理  朱英华 书 记 员  庞大洋