福建省厦门市海沧区人民法院 民 事 判 决 书 （2019)闽0205民初730号 原告:中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨西路9号大西洋中心25-27层、8B单元，统一社会信用代码91350200X12126591L。 法定代表人：程凤飞，总经理。 委托诉讼代理人：许多，福建衡兴明业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：洪地旺，福建衡兴明业律师事务所实习律师。 被告：周女青，女，1973年7月6日出生，汉族，住福建省厦门市海沧区。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司（以下简称太平洋财保厦门分公司）与被告周女青保证保险合同纠纷一案，本院于2019年2月26日立案后，依法适用简易程序进行审理。后本院发现本案存在不宜适用简易程序情形，于2019年3月28日裁定将本案转为普通程序，并于2019年7月12日公开开庭进行了审理。原告太平洋财保厦门分公司的委托诉讼代理人许多到庭参加诉讼，被告周女青经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 太平洋财保厦门分公司向本院提出诉讼请求：1.判令周女青支付太平洋财保厦门分公司理赔款53604.07元（包含本金52484.88元、利息1060.18元、罚息59.01元）；2.判令周女青支付太平洋财保厦门分公司逾期保费人民币3795.5元；3.判令周女青支付太平洋财保厦门分公司违约金暂计人民币29053.41元（违约金以保险理赔款53604.07元为基数，自2017年7月16日起按照每日千分之一的标准暂计至2019年1月8日共542天，实际主张至款项还清之日止）；4.本案的诉讼费、公告费（目前产生300元）由周女青承担。事实和理由：2016年9月26日，周女青与中国光大银行股份有限公司厦门分行(以下简称“光大银行厦门分行”)签署编号为37511616000507的《个人贷款合同)》，借款金额100000元，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，即年利率6.65%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，周女青(投保人)就该笔借款于2016年9月23日向太平洋财保厦门分公司投保信用保证保险，以光大银行厦门分行为被保险人，共同签署保单号为AXIMC37Z2516Q000015L的《个人贷款保证保险保险单》(以下简称《保险合同》)，每月保费率为1.8%，每月保费1800元。2016年9月26日，光大银行厦门分行向周女青发放100000元的贷款。但自2017年4月26日开始，周女青未按照约定履行还款义务。保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。太平洋财保厦门分公司于2017年7月16日按照保险合同的约定向被保险人光大银行厦门分行进行理赔，理赔金额共计53604.07元，光大银行厦门分行向太平洋财保厦门分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，太平洋财保厦门分公司多次向周女青进行催收，周女青始终不予偿还全部欠款。截止2019年1月8日，周女青除未付理赔款和保费外，尚欠太平洋财保厦门分公司违约金共计29053.41元。 周女青未作答辩。 太平洋财保厦门分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，周女青经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃抗辩权利和举证、质证权利。经审查，本院对太平洋财保厦门分公司提供的证据的真实性、关联性及合法性均予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下: 一、2016年9月26日，周女青与光大银行厦门分行签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号37511616000507），约定周女青向光大银行厦门贷款100000元，用途为生产生活所需，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，即年利率6.65%；借款期限36个月，自2016年9月26日至2019年9月26日；还款方式为按月等额还本付息；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同日，光大银行厦门分行向周女青发放贷款100000元。 二、2016年9月23日，周女青就上述贷款向太平洋财保厦门分公司投保信用保证保险，以光大银行厦门分行为被保险人，与太平洋财保厦门分公司签署保单号为AXIMC37Z2516Q000015L的《个人贷款保证保险保险单》。双方约定：“该保险单的被保险人为光大银行厦门分行，保证保险金额118900元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.8%，每月保险费1800元按月缴纳。投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”同时，周女青在该保险单申明“本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议”。 三、自2016年10月26日至2018年3月26日，周女青于每月26日足额缴纳保费1800元及偿还前述贷款本息，但自2018年4月起未再偿还贷款本息，也未足额缴纳保费，仅于2018年4月26日、2018年7月20日分别支付保费4.5元、1000元。截止2018年7月16日，周女青共拖欠贷款本息53545.06元、产生罚息59.01元，二项合计53604.07元；拖欠太平洋财保厦门分公司保费3795.5元。2018年7月16日，距周女青拖欠2016年4月当期的贷款已达80天，太平洋财保厦门分公司依《个人贷款保证保险保险单》约定向光大银行厦门分行进行理赔。2018年10月9日，光大银行厦门分行向太平洋财保厦门分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明“保险单号码：AXIMC37Z2516Q000015L，贷款合同号：37511616000507，投保人姓名：周女青，贵公司个人贷款保证保险NO.AXIMC37Z2516Q000015L保险单项下的代偿款53604.07元已于2018年7月16日收到，本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解除上述保单项下的全部索赔”。 本院认为，本案系保证保险合同纠纷。周女青与太平洋财保厦门分公司签署的《个人贷款保证保险保险单》系双方的真实意思表示，且内容不违反法律、法规的强制性规定，应当认定合法有效，二人成立保证保险合同关系，双方均应按照保险单中的约定全面履行各自义务。周女青向光大银行厦门分行申请贷款，并接受光大银行厦门分行提供的金融信用服务，其本应依贷款合同约定及时还款。然自2018年4月26日起，周女青未再偿还贷款本息，至2018年7月16日共拖欠光大银行厦门分行贷款本息及罚息计53604.07元，且最长拖欠时间已达80天，符合《个人贷款保证保险保险单》中规定的理赔条件，此种情况下，太平洋财保厦门分公司依约向被保险人光大银行厦门分行进行理赔，理赔金额共计53604.07元，已全面履行了保险单中所约定的义务。理赔之后，根据《个人贷款保证保险保险单》的约定，周女青有义务向太平洋财保厦门分公司归还全部理赔款项和未付保费，但其并未履行该义务，构成违约，应承担相应的违约责任，故太平洋财保厦门分公司主张周女青向其支付理赔款53604.07元、逾期未支付的保费3795.5元以及以保险理赔款53604.07元为基数、按每日千分之一标准计算的违约金，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，但违约金的起算时间点应为太平洋财保厦门分公司的理赔日即2018年7月16日，太平洋财保厦门分公司主张自2017年7月16日起算缺乏依据，本院不予支持。周女青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 被告周女青于本判决生效之日起十日内支付原告中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司理赔款53604.07元及违约金（以53604.07元为基数，按日千分之一的标准，自2018年7月16日起计算至款项偿清之日止）； 被告周女青于本判决生效之日起十日内支付原告中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司逾期保费3795.5元； 驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1961元，由原告中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司负担444元，由被告周女青负担1517元；案件公告费由被告周女青负担。被告负担的案件受理费应于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长  郭碧娥 人民陪审员  李明辉 人民陪审员  林良时 二〇一九年七月二十三日 法官助理林烨 书记员林斌煌 附：本案所适用法律条文 《中华人民共和国保险法》 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。…… 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。…… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己的主张，有责任提供证据。…… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。