广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0607民初1928号原告：中国农业银行股份有限公司佛山三水支行，住所地：广东省佛山市三水区西南街道健力宝南路22号，统一社会信用代码：914406078937478219。负责人：李学东，该行行长。委托诉讼代理人：高敏强，广东盛隽律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨辉，广东盛隽律师事务所律师。被告：王小辉，男，1981年8月18日出生，汉族，住福建省福清市，被告：翁艇艇，女，1981年11月1日出生，汉族，住福建省福清市，原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称“三水农行”）与被告王小辉、翁艇艇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告三水农行的委托诉讼代理人高敏强、被告王小辉到庭参加诉讼，被告翁艇艇经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告三水农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王小辉立即向原告清偿贷款本金355689.32元及从2019年4月2日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按《个人购房担保借款合同》的规定计付利息、罚息、复利）；2.判令被告承担原告为追索上述债权而支付的律师费6800元；3.判令原告对被告所有的位于佛山市三水区云东海街道鲁村路6号万景豪园14座704房产经折价、拍卖、变卖所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；4.被告翁艇艇对上述债务承担连带清偿责任；5.本案受理费、保全费由两被告承担。事实与理由：原告与被告于2016年12月16日签订一份《个人购房担保借款合同》，合同约定被告向原告贷款38万元用于购买位于佛山市三水区云东海街道鲁村路6号万景豪园14座704房产，贷款期限为20年，贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款基础利率为基础上浮10%，还款方式为等额本金还款法。若借款人未按约定按期足额偿还借款，或违反合同约定，或发生影响贷款人债权或担保权实现的情况，贷款人有权按《个人购房担保借款合同》有关规定计收罚息、复利，贷款人有权提前收回已发放的借款，提前行使担保权。为保证上述合同履行，被告同意将位于佛山市三水区云东海街道鲁村路6号万景豪园14座704房产抵押给原告。两被告是夫妻关系，债务发生在夫妻存续期间，且被告翁艇艇是保证人，应当对债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但两被告因离婚纠纷需要处理涉案房产，严重影响原告债权及抵押权的实现。原告认为，被告的行为已严重违反了合同约定，严重影响原告债权的实现，原告有权要求解除合同并提前收回贷款，两被告应立即偿还原告贷款本金及利息。若被告不履行上述债务的，原告有权对房产折价、拍卖、变卖所得款项，在上述债权范围内享有优先受偿权。被告王小辉辩称，涉案的30多万元的房贷，实际上今年4、5月份都有正常还款当中，答辩人并无逾期，原告要求解除合同提前收回贷款无理。现在房子因为答辩人离婚纠纷被南海区人民法院进行拍卖，现在就拍卖款法院尚未同答辩人进行结算。被告翁艇艇在诉讼中未提交答辩意见亦未提供证据。本案原告三水农行围绕诉讼请求提交了原告的营业执照（复印件）、两被告的身份证（复印件）、常住人口登记卡（复印件）、结婚证（复印件）、《个人购房担保借款合同》、共同还款责任确认书、中国农业银行借款凭证、不动产登记证明、中国农业银行信贷管理系统表（打印件）、地址确认书（复印件）、南海区人民法院函（复印件）、司法拍卖截图（复印件）、委托清收协议、律师费发票等证据，被告王小辉提交了（2018）粤0605执13847号之四执行裁定书、（2018）粤0605执13847号执行完毕告知书、（2018）粤06民终7010号民事裁定书、（2017）粤0605民初19580号民事判决书，结合当事人的质证意见，对上述证据本院均予以确认采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：6年12月16日，原告三水农行作为贷款人、抵押权人，被告王小辉作为借款人、抵押人，被告翁艇艇作为保证人，各方共同签订了合同编号为44020120160269109号的《个人购房担保借款合同》一份，约定被告王小辉向原告借款38万元用于购买位于佛山市三水区云东海街道鲁村路6号万景豪园14座704房产，借款期限为20年；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同项下借款采用保证、抵押的担保方式。合同违约责任第十一条11.4款约定，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：。（5）抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、再抵押或其他任何方式的处分。（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同合同签订后，原告于2017年1月6日向被告王小辉发放了贷款38万元。2017年5月11日，原告与被告王小辉就涉案的房产办理了预购商品房抵押权预告登记。被告王小辉与翁艇艇于2012年4月10日登记结婚，2017年12月14日，翁艇艇向佛山市南海区人民法院提起对王小辉的离婚诉讼，案号（2017）粤0605民初19580号，经南海区人民法院审理于2018年5月21日判决准许双方离婚、王小辉补偿翁艇艇房款618585元等，后王小辉不服提起上诉，但因未预交上诉费用，佛山市中级人民法院裁定按王小辉自动撤回上诉处理，现一审判决于2018年8月3日发生法律效力。后翁艇艇向南海区人民法院就判决中应收取的补偿房款618585元申请强制执行，执行案号（2018）粤0605执13847号，执行过程中，佛山市南海区人民法院向三水农行发出函件告知：因被告王小辉与翁艇艇离婚纠纷一案，需处理属王小辉所有的位于佛山市三水区云东海街道鲁村路6号万景豪园14座704的涉案房产，而涉案房产已抵押给三水农行，通知三水农行尽快诉讼确认抵押权。后该涉案房产经司法拍卖成功，佛山市南海区人民法院裁定涉案房屋所有权及其他权利归买受人游振斌所有，上述财产权自本裁定书送达买受人时起转移。截至2019年5月20日，被告王小辉尚欠原告借款本金353699.3元。2019年4月2日，原告与广东盛隽律师事务所签订《委托清收协议》，委托杨辉、高敏强律师作为本案的委托诉讼代理人。原告为此向广东盛隽律师事务所支付了律师费6800元。本院分别于2019年5月7日、2019年5月8日向被告王小辉、翁艇艇送达了本案的应诉材料。本院认为，原告三水农行与被告王小辉、翁艇艇签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应遵守履行。原告已依约发放贷款，履行了作为贷款人的主要义务，被告王小辉为涉案贷款提供抵押的涉案房产却因王小辉与翁艇艇的离婚纠纷而被佛山市南海区人民法院强制执行，且已被拍卖，该情况明显影响三水农行涉案债权的实现，原告现依据合同第十一条违约责任中第11.4款的约定，主张解除合同、提前收回已发放的借款，合法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，故案涉合同应以本院向王小辉、翁艇艇送达应诉材料之日即2019年5月8日为合同解除日。对于原告主张的借款本息，结合原告提供的系统记录，本院确认截至2019年5月20日，王小辉尚欠原告本金353699.3元、利息0元；从2019年5月9日起至实际清偿欠款日止，王小辉应以353699.3元为本金，按合同约定的逾期利率即借款利率基础上上浮50%计收罚息。由于合同解除后对借款人逾期归还的贷款已计算了罚息，再计算复利对借款人有失公平，故对原告2019年5月9日之后复利的主张，本院不予支持。至于律师费问题，原告为追索涉案贷款聘请律师进行诉讼并支出律师费6800元，原告现诉请被告王小辉负担该律师费损失，符合双方合同约定，本院予以支持。至于抵押权的问题，原告在本案涉案房产上设定的是抵押权预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》的相关法律法规的规定，预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权,而是将来发生抵押权变动的请求权,该请求权具有排他效力。因此,三水农行作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人,在未办理房屋抵押权设立登记之前,其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权,并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分,但并非对系争房屋享有现实抵押权，故其现诉请就涉案房产享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。被告王小辉向原告借款用于购买房产，被告翁艇艇自愿作为涉案借款的连带保证人，故被告翁艇艇应对涉案债务承担连带清偿责任。被告翁艇艇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王小辉应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行清偿贷款本金353699.3元及利息（计算方式：以353699.3元为计算基数，从2019年5月9日起计算至被告实际清偿借款之日止，按中国人民银行公布实施的同期同档次贷款基准利率上浮10%的基础上再上浮50%的标准计算，如遇贷款基准利率变化，则从调整之日的次年1月1日起执行新标准）；二、被告王小辉应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行支付律师费损失6800元；三、被告翁艇艇对被告王小辉的上述第一、二项判项所确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即3369元、财产保全费2332元，合计5701元（原告已预交），由被告王小辉、翁艇艇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  周绪阳二〇一九年七月五日书记员  陈惠玲