云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初13772号原告：广州市网商小额贷款有限责任公司，住所：广州市越秀区解放南路39号2101-2102，2110-2119，统一社会信用代码：91440104MA59CFM510。法定代表人：姚志杰，总经理。委托诉讼代理人：喻敏凤，云南博凡律师事务所律师，特别授权代理。被告：关付欣，男，1968年6月6日出生，汉族，户籍地址：河南省襄城县。被告：刘红梅，女，1969年8月6日出生，汉族，户籍地址：河南省襄城县郑州市管城回族区。原告广州市网商小额贷款有限责任公司诉被告关付欣、刘红梅民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广州市网商小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人喻敏凤到庭参加诉讼，被告关付欣、刘红梅经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告广州市网商小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告归还原告借款本金165084.62元及截止2018年8月2日的利息15792.31元、逾期还款罚息3082.59元、复利1200.45元、违约金620.16元合计:185780.13元。此后的本金、利息、逾期还款罚息、复利、违约金及其他费用按《云南国际信托有限公司信托贷款条款》及《云南国际信托有限公司信托贷款合同》约定的计算方法计算至款项全部清偿之日止；2、判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告关付欣向云南国际信托有限公司申请贷款，双方签订了《云南国际信托有限公司贷款合同确认表》及《云南国际信托有限公司信托贷款合同》。合同约定双方发生争议由云南国际信托有限责任公司所在地五华区人民法院管辖。2017年8月31日云南国际信托有限公司向被告关付欣约定账户62×××14转款贷款金额20万元，被告关付欣对云南国际信托有限公司形成借款。两被告于1991年6月28日登记结婚，借款发生于夫妻关系存续期间，且2017年8月29日被告刘红梅向原告提供《共同还款承诺书》，应对借款承担共同的连带还款责任。2017年10月27日云南国际信托有限公司将债权转让给原告广州市网商小额贷款有限责任公司，经原告广州市网商小额贷款有限责任公司催收后被告关付欣仍拒不履行还款义务。为保护原告的合法债权，特向法院提起诉讼。被告关付欣、刘红梅未到庭，无答辩。本院审核证据后认为，首先，被告未到庭，且无答辩意见和质证意见，依法应当视为其放弃抗辩权利；其次，经本院审核上述证据原件后认为，以上证据的形式、来源合法，证据内容清楚、明确，能够形成证据链，本院确认前述证据应当作为认定案件事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告关付欣、刘红梅系夫妻关系。2017年8月29日，被告关付欣向云南国际信托有限公司申请信托贷款，贷款金额30万元，贷款期限24个月，贷款用途用于装修。被告刘红梅于同日向原告广州市网商小额贷款有限责任公司出具《共同还款承诺书》，约定承诺就被告关付欣所借的贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。2017年8月31日，被告关付欣与云南国际信托有限公司签订《云南国际信托有限公司信托贷款合同确认表》，明确约定：云南国际信托有限公司同意向被告关付欣出借人民币20万元，贷款期限为24期，每月15日还款，月利率为1.8%，利率调整方式为固定利率，还款方式为等额本息，放款账户为62×××14。随表附带的《云南国际信托有限公司信托贷款合同》同时约定：若借款人违反合同约定，云南国际信托有限公司有权要求其支付罚息、违约金，有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿债务，并有权要求借款人承担云南国际信托有限公司为实现债权而支付的诉讼费、律师费等费用；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率（上浮50%）加付自款项到期日起到借款人实际偿还日止实际天数计算的罚息。同日，云南国际信托有限公司向被告关付欣名下账户62×××14发放贷款人民币20万元。2018年5月15日，云南国际信托有限公司与原告广州市网商小额贷款有限责任公司签订编号为云信信2017-1435-SG号《贷款债权收购合同》，并于同日向原告出具《贷款债权转让通知书》，通知书明确约定：原告按照《贷款债权收购合同》的约定收购编号为【云信信2017-1435-SGQD-4号】的《贷款债权收购清单》载明的全部贷款债权并将按照《贷款债权收购合同》第三条的约定计算并支付转让收购价款1169779.55元；借款人与云南国际信托有限公司签署的《贷款合同》项下所有未偿债权自转让日全部转让至原告，云南国际信托有限公司作为贷款人的权利全部由原告行使。由云南国际信托有限公司委托原告负责将贷款债权已转让的事实通知借款人，若因通知瑕疵造成的法律纠纷由原告承担。2018年5月18日，原告向云南国际信托有限公司支付债权收购款1169779.55元。2019年1月起，原告向被告关付欣、刘红梅通过邮寄以及电话短信的方式告知两被告债权转让事宜。另查明，被告关付欣分别于2017年9月15日、2017年10月15日、2017年11月15日、2017年12月15日通过银行账户偿还涉案贷款本息10336.17元、10336.17元、10336.17元、10336.17元，2018年1月15日通过银行账户偿还涉案贷款本息及滞纳金、罚息、复利10543.87元，共计偿还涉案贷款51888.55元。自2018年1月16日起被告关付欣、刘红梅再未偿还任何借款本金及利息。另确认，【云信信2017-1435-SGQD-4号】的《贷款债权收购清单》载明的转让债权包含被告关付欣截止2018年5月15日的剩余本金165084.62元，未付利息110811.12元，未付逾期利息1207.57元，合计177373.31元。本院认为，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。本案中，云南国际信托有限公司与被告关付欣、刘红梅之间的民间借贷法律关系合法、有效，云南国际信托有限公司将其对被告关付欣、刘红梅的债权转让于原告广州市网商小额贷款有限责任公司并委托其通知被告关付欣、刘红梅，故原告广州市网商小额贷款有限责任公司在被告关付欣、刘红梅寄送《贷款债权转让通知书》后该转让即对被告关付欣、刘红梅产生效力，被告关付欣、刘红梅应按原合同约定向原告广州市网商小额贷款有限责任公司履行还款义务。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，被告关付欣、刘红梅自2018年1月16日后再未归还任何款项，故原告广州市网商小额贷款有限责任公司有权依约宣告借款提前到期，要求被告关付欣、刘红梅归还剩余本金并支付利息及罚息、违约金，但总计不得超过年利率24%。关于复利和其他费用。因复利并未在合同中有所约定，故对于复利本院不予以支持。至于其他费用，因在本案中原告并未主张，亦未明确其他费用的明细，故对于该项费用，本院亦不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告关付欣、刘红梅应于本判决生效后十日内向原告广州市网商小额贷款有限责任公司偿还借款本金165084.62元及其利息、罚息、违约金（三项总和的计息方式：以165084.62元为计息基数，自2018年1月16日起至款项还清之日止，按照年利率24%计算）；二、驳回原告广州市网商小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4016元，由被告关付欣、刘红梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 桂 欣人民陪审员 丁 茜人民陪审员 唐 丽二〇一九年七月十二日书 记 员 桂绮堇