云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初2130号原告：中信银行股份有限公司昆明武成支行，住所地云南省昆明市人民中路昊鑫望湖城1号商铺，统一社会信用代码91530000790269353P。负责人：胡骅，行长。委托诉讼代理人：李夏甜甜，云南煜辉律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：张婧，云南煜辉律师事务所律师，特别授权代理。被告：鲁银春，女，1967年12月9日出生，汉族，住云南省昆明市官渡区。原告中信银行股份有限公司昆明武城支行与被告鲁银春信用卡纠纷一案，本院于2019年1月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李夏甜甜到庭参加诉讼，被告经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡贷款余额43996.55元，其中贷款本金24734.05元、零售利息5017.69元、现金利息2193.81元、取现手续费20元、截止2016年12月31日的滞纳金12031元，并支付从2017年5月27日起至清偿之日的利息、违约金（按《中信银行信用卡领用合约》的约定计算）；2.判令被告支付本案案件受理费。事实和理由：被告在原告处申请办理了中信信用卡。被告开卡消费后，对信用卡欠款一直不予清偿，经原告多次催收，被告仍未归还。原告为维护合法利益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判令被告归还欠款及承担相关诉讼费用。被告未到庭，未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表及领用合约等信用卡申领材料、交易流水、催收历史、余额构成表等证据。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，应视为被告放弃质证的权利。本院依法对原告提交的证据进行了审查。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月17日，被告向原告提交信用卡申请表，申请原告发放信用卡。该申请表中“声明签署”载明“申请人声明：本人已阅读并了解《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》和收费标准等事项，并自愿遵守合约的规定及注意事项……”。被告作为申请人在该申请表上签名并确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。”后原告向被告发放了卡号为40×××63的信用卡。被告持该信用卡透支消费后未按约归还信用卡欠款。原告提交的《交易流水》显示，该被告于2016年2月1日最后一次透支消费，2016年2月2日至2016年12月31日止的利息合计4502.61元、滞纳金11981.5元，2017年1月1日至2017年5月26日止的利息合计2470.48元。原告提交的《余额构成表》显示，截至2017年5月26日，被告尚欠该信用卡透支本金24734.05元、利息合计7211.5元（含零售利息5017.69元、现金利息2193.81元）、取现手续费20元、滞纳金12031元（滞纳金计算至2016年12月31日）。另查明《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）对信用卡申请、使用、信用额度、利息与费用、对账和还款作出了约定，并载明利息按日息万分之五计收，按月计收复利，最低收费为1元；滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%计收，最低收费为30元；取现手续费境内按取现金额的2%计收，最低收费为20元。根据《领用合约》约定，免息还款期最长不超过50天，被告的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，否则，应支付全部透支款项自原告记账日起至还款到账日的透支利息，原告按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；被告办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇，原告由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；被告账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十，加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；被告可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给原告，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，原告对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利；被告如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。本院认为，被告向原告申领信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约等相关条款的约束，原告经审核后向被告发放了信用卡，由此，被告与原告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守履约。被告持卡透支消费后应及时还清欠款，其未按时履行还款义务，显属违约，应当承担相应的违约责任。原告要求被告偿还透支本金、利息、滞纳金、取现手续费，有事实和法律依据，应予支持。关于欠款数额的认定。被告最后一次使用该信用卡透支消费为2016年2月1日，之后无透支本金产生亦无其他还款，故截止2016年2月1日被告尚欠透支本金24734.05元。原告提交的《交易流水》显示，2016年2月2日至2016年12月31日止的利息合计4502.61元、滞纳金11981.5元，2017年1月1日至2017年5月26日止的利息合计2470.48元，结合原告提交的《余额构成表》和诉讼主张，本院认定截至2016年2月1日，被告尚欠透支本金24734.05元，利息238.41元，滞纳金49.5元、取现手续费20元。2016年2月2日至2016年12月31日，原告主张的利息及滞纳金合计16484.11元（利息4502.61元、滞纳金11981.5元），原告已按日利率万分之五计收了利息，同时计收利息及滞纳金明显过高，本院依法将此期间的利息和滞纳金之和调整为按年利率24%计算，超过部分不予保护。综上，本院依法判决被告应向原告偿还截至2016年2月1日的透支本金24734.05元，利息238.41元，滞纳金49.5元、取现手续费20元，自2016年2月2日至2016年12月31日的利息及滞纳金（以未还本金24734.05元为基数，按年利率24%计算），以及自2017年1月1日起至款项实际清偿之日止的利息（以未还本金为基数，按日利率万分之五计算）。关于违约金。因《领用合约》中对此并无约定，且无证据证明原、被告对违约金的收取达成了协议约定，故对原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：被告鲁银春于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司昆明武成支行截至2016年2月1日的信用卡（卡号40×××63）欠款本金24734.05元、利息238.41元、取现手续费20元，自2016年2月2日至2016年12月31日止的利息及滞纳金（以未还本金为基数，按年利率24%计算），以及自2017年1月1日起至款项实际清偿之日止的利息（以未还本金为基数，按日利率万分之五计算）；二、驳回原告中信银行股份有限公司昆明武成支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费900元，由被告鲁银春负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  杨 婧人民陪审员  李贵宝人民陪审员  赵芸平二〇一九年七月十九日书 记 员  钟文婕