河北省秦皇岛市海港区人民法院民事判决书（2019）冀0302民初1318号原告:深圳市诚信祥融资担保有限公司,住所地:深圳市福田区福田金田路4036号荣超大厦08层03号,统一社会信用代码914403000515489145法定代表人:蒋维成,执行董事。委托诉讼代理人:徐丽平、贾新刚,河北高俊霞律师事务所律师。被告：刘晓艳，女，1975年4月28日出生，汉族，户籍地河北省秦皇岛市，公民身份号码×××。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥担保公司）与被告刘晓艳追偿权纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司委托诉讼代理人徐丽平到庭参加诉讼，被告刘晓艳经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诚信祥担保公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告刘晓艳偿还由原告代被告支付的代偿款4984.52元；二、请求判令被告刘晓艳支付原告代偿款资金占用利息，以4984.52元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日(2018年4月27日)起计算至清偿完毕之日止；三、请求判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年4月11日，被告为购买秦皇岛天百利商贸有限公司的手机OPPOR964G玫瑰金而寻求借款，与借款服务中介--深圳普惠快信金融服务有限公司(以下简称“普惠快信”)签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议,授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款3374元，其中商品价款2499.00元（由商家收取），借款管理费875元（普惠快信及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2016年4月11日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年4月27日支付代偿款4984.52元。（代偿款计算标准：借款本金+借款本金*年利率24%/360*逾期天数）。原告依照《担保法》的规定已经依约履行担保责任，为此原告为了维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求贵院判如所请。被告刘晓艳经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司为证明其主张向本院提交如下证据：一、授权委托书、个人借款合同条款与条件、个人借款申请表：证明被告授权普惠快信通过有利网平台注册帐号、发出借款需求及被告对电子平台签约事实予以确认。二、借款协议：证明2016年4月12日，原告、被告、其他主体签订了有利网借款协议，被告借款3374元，借款期限自2016年4月12日起至2017年10月12日止，还款分期期数共18期；原告对被告的借款承担连带清偿责任；被告逾期还款，应承担逾期罚息及逾期违约金。三、还款提示单、商品交付确认书：证明被告已经实际取得所借款项购买之产品，借款已经履行的事实。四、代偿通知书、逾期客户信息及应还款明细、代偿逾期借款情况证明、平安银行业务回单：证明原告于2018年4月27日支付了4984.52元代偿款，依约已经实际履行担保责任。被告刘晓艳未向本院提交证据。结合原告的陈述及举证，对本案的事实认定如下：2016年4月11日,被告为购买秦皇岛天百利商贸有限公司的手机OPPOR964G玫瑰金,与借款服务中介机构深圳普惠快信金融服务有限公司(以下简称普惠快信)签署了《授权委托书》、《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》等相关协议,其中《授权委托书》约定:“本人同意采用电子文本形式制作《借款协议》(注:具体范本见附件,本人确认已经仔细阅读及不可撤销地同意《借款协议》的全部条款),授权贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户操作,以本人的名义代为签署《借款协议》电子文本,并代为保管《借款协议》;一经贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认,相关协议即对本人发生效力,本人同意受《借款协议》相关内容的约束”;《个人借款合同条款与条件》约定:“客户服务供应商(普惠快信)向借款人收取客户服务费和借款管理费,客户服务费的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中,借款管理费的收取方式为在借款发放时一次性收取”;同日,被告签署了商品交付确认书及还款提示单,商品交付确认书及还款提示单显示:借款2499元,借款期数18期,月还款254元,每月11日还款,计划借款期间自2016年5月11日至2017年10月11日,指定还款开户行:招商银行成都分行益州大道支行、收款人为北京弘合柏基金融信息服务有限公司四川分公司(账号×××)。2016年4月12日,依据被告刘晓艳授权,普惠快信以被告刘晓艳(甲方,借款客户)名义与有利网平台(乙方,出借人,该方系戊方网络平台)、普惠快信(丙方)、原告诚信祥公司(丁方)、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司(戊方)签署《有利网借款协议》,该协议约定:借款3374元,借款年化利率为10.5%,还款期限为18期,起止日期为2016年4月12日至2017年10月12日,每期还款203.41元,并由原告诚信祥公司(丁方)承担连带保证责任,保证期限为借款发放之日起至借款到期后2年止。合同签订后,北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司运营的有利网平台支付了相关费用。借款发生后，被告未依约还款。原告作为保证人于2018年4月27日向北京弘合柏基金融信息服务有限公司代偿本息共计4984.52元。另查明，被告刘晓艳于2016年5月12日、2016年6月11日、2016年7月12日、2016年8月11日、2016年9月11日、2016年10月11日各还款人民币254元，2016年11月27日还款284元，被告已共偿还借款1808元。上述事实,有营业执照副本、法定代表人身份证明、法人身份证复印件、被告身份证复印件、《授权委托书》、《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《有利网借款协议》、《还款提示单》、《商品交付确认书》、《代偿通知书》《代偿逾期借款情况证明》、《业务回单》及庭审笔录在卷为证。本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定,“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告自愿通过分期付款方式购买手机，并签署《个人借款申请表》、《个人借款合同条款气条件》、《商品交付确认书》、《还款提示单》，认可借款金额、利息、客户服务费、借款管理费、及还款方式等，此后被告确认收到购买的手机,故被告应按上述协议约定履行还款义务。现因被告未按约定履行还款义务，已构成违约，应该承担违约责任。原告诚信祥公司作为保证人根据双方协议约定代其履行了还款义务，有权向被告进行追偿，但其只能在主债权范围内对被告行使追偿权。根据原告提供的《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《商品交付确认书》、《还款提示单》等证据，本院认定被告的借款本金应为2499元，并非原告主张3374元，原告现请求被告偿还代偿款4984.52元，该代偿款中包含了借款本金及利息，客户服务费，管理费等其他费用，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。而第三十条规定,“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息，违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。原告主张的借款本金之外的管理费等其他费用金额明显超出了借贷利率的合法保护范围，故原告仅能在借款本金以及法律规定的利息范围内向被告行使追偿权，即被告应支付原告截止至2018年4月27日的代偿款金额共计1537元【借款本金2499元+2499元为基数，按照年利率24%支付从2016年11月28日起至2018年4月27日的利息、费用合计846元（2499元×24%×515天÷365天)-被告自行还款1808元】。原告主张被告应按年利率6%支付自2018年4月28日起至该1537元全部付清之日止的利息的诉讼请求，符合法律规定，本院子以支持。故依照《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款,第三十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘晓艳于本判决生效后五日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司支付代偿款1537元;二、被告刘晓艳于本判决生效后五日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司支付以1537元为基数按照年利率6%计算的自2018年4月28日起至该1537元全部付清之日止的利息；三、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告刘晓艳负担，于本判决生效后三日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审 判 长 王新洋人民陪审员 魏凤山人民陪审员 王 欢 二〇一九年七月二十四日书 记 员 高 淞