成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初2795号 原告：中国农业银行股份有限公司成都金牛支行，住所地成都市沙湾路**附**。 负责人：岳玲，行长。 委托诉讼代理人：杨巍巍，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告：李某某，男，1987年12月6日出生，汉族，住甘肃省陇南市武都区。 被告：马某某，女，1988年8月9日出生，汉族，住甘肃省陇南市武都区。 被告：绿地集团成都蜀峰房地产开发有限公司，，住所地成都市锦江区喜树街**** 法定代表人：孙志文，总经理。 委托诉讼代理人：冯兴桃，国浩律师（成都）律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司成都金牛支行（以下简称农行金牛支行）与被告李某某、马某某、绿地集团成都蜀峰房地产开发有限公司（以下简称绿地蜀峰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行金牛支行的委托诉讼代理人杨巍巍，被告绿地蜀峰公司的委托诉讼代理人冯兴桃到庭参加诉讼。被告李某某、马某某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行金牛支行向本院提出诉讼请求：1、判令李某某、马某某向农行金牛支行偿还借款本金576,660.34元，并按借款合同约定支付该款至付清之日的利息、罚息及复利（截止到2019年5月21日，利息16，815.72元、罚息113.99元、复利151.01元），以上合计593,741.06元；2、判令李某某、马某某支付公证邮寄费267元、律师费及农行金牛支行实现债权和抵押权的一切费用；3、本案诉讼费、公告费、保全费等由李某某、马某某承担；4、判令绿地蜀峰公司对上述所有债务向农行金牛支行承担连带清偿责任。事实和理由：2015年8月21日，李某某、马某某为购买案涉房屋，与农行金牛支行签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称《个人购房担保借款合同》），约定农行金牛支行向李某某、马某某出借64万元人民币，该合同同时对借款期限、还款方式、利率、罚息进行了约定。李某某、马某某以案涉房屋作为抵押，并办理了抵押预告登记。绿地蜀峰公司为借款提供阶段性保证，在办妥抵押登记手续前，对借款人的债务承担连带保证责任。合同签订后，农行金牛支行按约将64万元贷款划入马某某账户。2018年5月21日，李某某、马某某首次未按约及时足额偿还贷款，且自2018年10月起李某某、马某某便再未按约支付本息。据此，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关规定，农行金牛支行特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持农行金牛支行的诉请。 被告李某某、马某某未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。 被告绿地蜀峰公司辩称，1.农行金牛支行与绿地蜀峰公司签订了《个人购房担保借款合同》后，案涉房屋已于2015年12月29日办理了抵押权预告登记。目前，案涉房屋已具备办理分户产权证的条件，但因农行金牛支行通知绿地蜀峰公司，李某某、马某某停止了案涉房屋借款的支付，故绿地蜀峰公司也暂停了案涉房屋分户产权的办理工作，进而没有完成相应的抵押登记，而对于李某某、马某某不能按时归还借款本息的行为，绿地蜀峰公司无法控制，因此案涉房屋至今未能向农行金牛支行办理正式抵押登记的原因不应当归咎于绿地蜀峰公司；3、案涉房屋已于2015年12月29日办理了抵押权预告登记，待分户产权证办理完毕，农行金牛支行即可在规定时间内申请办理抵押登记，从而行使抵押权，保障其追回欠款。若由绿地蜀峰公司承担连带责任，农行金牛支行将因无法办理抵押登记而无法追回代偿款项，因此由李某某、马某某承担全部借款本息等相关费用的责任更为公允；4、农行金牛支行在诉状中未列明相应本金、利息、罚息、及复利的计算方式或标准，且在借款合同中对于复利的约定也是不明确的，因此若农行金牛支行不能列明计算的依据或标准，则相应诉讼请求中的费用不应得到支持或不应得到全部支持。农行金牛支行在诉状中要求李某某、马某某承担公证邮寄费、诉讼费、公告费、保全费及为实现债权的一切费用，若农行金牛支行不能提供相关费用支付的发票作为凭证，则相应的诉讼请求缺乏依据，不应得到支持；尽管被告绿地蜀峰公司承担连带责任，有权向李某某、马某某追偿，但需要农行金牛支行协助。本案未偿还的借款和未办理抵押登记的责任不在于绿地蜀峰公司，绿地蜀峰公司不应承担主要责任，请法院查明事实。 农行金牛支行围绕其诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》、《共同债务人承诺书》、《抵押预告登记证》、《借款凭证》、还款明细、《公证书》等证据，当事人对上述证据进行了质证。上述证据经本院审查符合证据的真实性、合法性和关联性，并能证明本案相关案件事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据农行金牛支行的庭审陈述及经审查确认的上述证据，本院认定如下事实：2015年8月12日，李某某向农行金牛支行出具了《共同债务人承诺书》，载明：“本人与借款人马某某是夫妻关系。经本人与借款人协商同意，向贵行提出贷款申请，申请个人住房贷款，贷款金额为64万元，贷款期限20年。本人承诺：作为共同债务人，愿意为借款人在贵行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。”2015年8月21日，李某某、马某某作为借款人（抵押人）与贷款人（抵押权人）农行金牛支行，保证人绿地蜀峰公司签订了《个人购房担保借款合同》，规定：借款金额为64万元；借款用途为购买位于成都市锦江区某的房产（以下简称案涉房屋）；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮3%后确定；借款担保为阶段性保证+抵押。由阶段性保证人绿地蜀峰公司按约定提供保证担保，由抵押人按约定提供抵押担保，抵押物为案涉房屋，自房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起1080日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年，若发生法定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人宣布的债务提前到期之日起两年；借款的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；在借款人、保证人和抵押人履行本合同约定义务的前提下，因贷款人原因未按期足额向借款人发放借款，造成借款人损失的，应当承担相应的赔偿责任；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2015年8月21日，农行金牛支行向马某某转账64万元，同时《借款凭证》载明：借款期限为2015年8月21日至2035年8月20日，执行利率为5.56200%，逾期利率为8.34300%。2015年12月29日，借贷双方办理了案涉房屋的预购商品房抵押预告登记。从2018年5月21日起至2019年5月21日，马某某多次未按约定按期足额偿还借款。2018年11月22日，农行金牛支行向马某某、李某某邮寄了《贷款提前到期通知书》和向绿地蜀峰公司邮寄了《贷款提前到期通知书》、《担保人履行责任通知书》。农行金牛支行告知李某某告知因其违约行为，贷款于2018年11月30日提前到期，要求马某某、李某某应立即归还贷款本金及相应的利息，要求绿地蜀峰公司承担对马某某、李某某的债务承担担保责任，以上邮寄行为共计花费了267元。四川省成都市国力公证处对农行金牛支行的上述邮寄行为进行了公证，并出具了相应的公证书。 截止到2019年5月21日，李某某、马某某尚欠农行金牛支行借款本金576,660.34元，利息16，815.72元、罚息113.99元、复利151.01元。绿地蜀峰公司亦未就上述债务承担担保责任。 本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》、《共同债务人承诺书》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，农行金牛支行与李某某、马某某之间形成了合法有效的借贷关系，双方均应按约全面适当履行约定义务。农行金牛支行按约履行了出借义务，李某某、马某某未按合同约定履行还款义务的行为构成违约，应承担相应民事责任。根据庭审查明的事实，截至到2019年5月21日，李某某、马某某尚欠农行金牛支行本金576,660.34元，利息16，815.72元、罚息113.99元、复利151.01元。故农行金牛支行要求李某某、马某某偿还借款本金576,660.34元及利息16，815.72元、罚息113.99元、复利151.01元的诉讼请求，本院予以支持 农行金牛支行因邮寄行为支出了267元的费用，该费用属于贷款人实现债权的费用，符合合同约定，并且农行金牛支行已经实际支出，故李某某、马某某应承担267元的费用。律师费用和其他实现债权和抵押权的费用并未实际产生，故对该请求，本院不予支持。 农行金牛支行主张绿地蜀峰公司应对案涉债务承担连带清偿责任。按照《个人购房担保借款合同》的约定，绿地蜀峰公司对案涉债务承担阶段性担保责任，因借贷双方只对案涉房屋办理了预告抵押登记手续，且农行金牛支行并未提供合法有效的证据证明已办妥抵押登记手续，故依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，农行金牛支行不能对案涉房屋行使抵押权，故按照约定，绿地蜀峰公司应就上述案涉债务承担连带保证责任。故本院对绿地蜀峰公司的抗辩意见部分采信。 被告李某某、马某某经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉答辩，视为其对自身程序、实体权利的处分，由此造成的不利后果，由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、李某某、马某某于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都金牛支行偿还本金576,660.34元，及利息、罚息、复利（计算方式：利息1、截止到2019年5月21日的利息16,815.72元，从2019年5月22日起以借款本金576,660.34元为基数按年利率5.56200%计算至付清之日止；罚息2.截止2019年5月21日的罚息为113.99元，从2019年5月22日起以借款本金576,660.34元为基数按年利率8.34300%计收罚息至付清之日止；复利3.截止到2019年5月21日的复利为151.01元，从2019年5月22日起以应付未付的利息为基数，按年利率8.34300%的标准计算至付清之日止； 二、李某某、马某某于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都金牛支行支付267元公证邮寄费； 三、绿地集团成都蜀峰房地产开发有限公司对上述第一项和第二项判决内容的债务承担连带清偿责任，绿地集团成都蜀峰房地产开发有限公司承连带清偿责任后，有权向李某某、马某某追偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司成都金牛支行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9,594元，保全费3,417元，共计13,011元，由李某某、马某某、绿地集团成都蜀峰房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  涂 彦 人民陪审员  沈涤生 人民陪审员  陈 燕 二〇一九年七月二十六日 书 记 员  杨 雪