上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初26011号原告：上海诺友金融信息服务有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：曾庆辉，总经理。委托诉讼代理人：周柏亨，女。被告：李佳静，女，1995年10月8日出生，汉族，住甘肃省张掖市。原告上海诺友金融信息服务有限公司与被告李佳静服务合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海诺友金融信息服务有限公司的委托诉讼代理人周柏亨，被告李佳静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海诺友金融信息服务有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还原告代偿本金人民币2,638.32元、利息511.58元、服务费429.45元；2、判令被告支付原告以每期逾期代偿本息629.98元为基数，按每日0.1%计算的，分别自2017年12月26日、2018年1月26日、2月26日、3月26日、4月26日起至实际清偿之日止的代偿服务费；3、判令被告支付原告以每期逾期代偿本息及服务费总额715.87元为基数，按每日0.5%计算的，分别自2017年12月26日、2018年1月26日、2月26日、3月26日、4月26日起至实际清偿之日止的违约金；4、本案诉讼费等由被告承担。事实和理由：2016年7月5日，原告、被告及案外人曾凤、案外人上海诺诺镑客金融信息服务有限公司(以下简称诺诺公司)签订《借款协议》，约定被告在案外人诺诺公司的运营平台上向案外人曾凤借款19,000元，月利率为0.99%，被告分36期偿还借款，而原告则为被告提供逾期还款信息提醒等咨询服务。同日，原、被告签订了《咨询及管理服务协议》，约定原告为被告提供借款过程中的咨询、管理服务，被告按约向原告支付咨询费及服务费。自2017年12月25日起至今，被告未按《借款协议》如期还款，而原告则分别于2017年12月26日、2018年1月26日、2月26日、3月26日、4月26日替被告代偿款项共计3,579.35元。根据约定，原告有权基于被告逾期还款后的代偿行为要求被告支付代偿款项及代偿服务费和违约金，故原告诉至法院，要求判如所请。被告李佳静辩称，2016年3月，被告通过同学了解到诺诺镑客的校园网络贷款平台。2017年7月25日，被告由于个人消费需要向该平台申请借款19,000元，但实际收到借款仅为15,200元，故应当按照实际借款本金计算相关代偿费用。诺诺公司系原告的全资持股人，其将高额利息分解为借款利息、平台服务费、咨询费、代偿服务费具有规避国家法律对利息规定的嫌疑，故不同意原告的诉讼请求。本院经审理认定如下事实：2016年7月25日，案外人曾凤为借出者(甲方)、被告为借入者(乙方)、原告为服务商(丙方)、诺诺公司为见证人(丁方)签订《借款协议》，约定：丁方通过其运营的金融信息服务平台为各方提供技术、信息及信用咨询相关服务，乙方有借款需求，甲方亦同意出借资金，双方有意成立借贷关系，借款本金19,000元，借款期限36个月，2016年7月25日至2019年7月25日，月利率0.99%，每月还款金额629.98元，还款期数36个月，还款日25日，首次还款日2016年8月25日。甲方和乙方一致授权丁方指定第三方支付机构或银行通过转账等方式进行每期还本付息和付费的划转，甲方授权丙方负责本协议项下的借款回收及日常管理工作，乙方依本协议向甲方、丁方支付的借款本金、利息、服务费等所有款项，各方授权丙方代为收集后分别支付予甲方和丁方。丙方有权就为本协议借款所提供的系列服务向乙方收取咨询费，咨询费的收取方式由乙丙双方另行约定。丙方应在乙方逾期还款时，以其风险准备金为限先行代偿乙方应偿还给甲方的本息和应付给丁方的服务费，甲方同意将其对乙方就代偿的借款本息部分的债权转让给丙方，丙方先行代偿并甲方收到该款项之日起，视为乙方对甲方履行完该笔款项的还款义务，此后乙方应直接向丙方偿还其代偿的借款本息和支付的服务费，并按照双方签署的《咨询及管理服务协议》向丙方支付代偿服务费用和违约金。丁方有权就为本协议借款所提供的服务向乙方收取服务费。乙方的每期还款均应按照如下顺序清偿：(1)根据本协议产生的其他全部费用；(2)逾期服务费；(3)拖欠丁方的服务费；(4)正常的服务费；(5)罚息；(6)拖欠的利息；(7)拖欠的本金；(8)正常的利息；(9)正常的本金。如果乙方逾期支付任何一期还款超过30天，或连续逾期三期以上(含三期)，或累计逾期达五期以上(含五期)……本协议项下的全部借款本息提前到期，乙方应立即清偿本协议下尚未偿付的全部本金、利息、罚息及根据本协议产生的其他全部费用。本协议采用电子文本形式制成，并永久保存在丁方为此设立的专用服务器上备查，各方均认可该形式的协议效力。同日，原告为乙方、被告为甲方、诺诺公司为丙方(见证人)签订《咨询及管理服务协议》，约定：乙方推荐甲方通过丙方运营的金融信息服务平台向借出者匹配借款，并在此过程中为甲方办理借款申请、还款管理等。借款本金19,000元，借款期限36个月，2016年7月25日至2019年7月25日，月利率0.99%，每月还款金额629.98元，还款期数36个月，还款日25日，首次还款日2016年8月25日，每期支付服务费85.89元。鉴于乙方为甲方办理注册、申请等手续并提供信息提醒、提示还款、融资渠道、信息核查等服务，乙方有权向甲方预收咨询费，金额3,800元，甲方授权丙方或丙方指定第三方支付机构或银行从借出者交付的借款本金中一次性扣除并直接支付给乙方。本协议中的服务费同借款合同中的服务费，是指因丙方为甲方提供信用咨询、还款提醒、账户管理等系列服务而由甲方支付给丙方的报酬。甲方应当在划款约定的每期还款日足额向借出者偿还当期应还本息和向丙方足额支付当期服务费，甲方如未按期足额归还借款本息和支付服务费，视为甲方逾期。甲方发生逾期的，乙方有权自主决定是否代甲方先行代偿其应向借出者偿还的当期应还本息和应向丙方支付的当期服务费。乙方先行代偿的，甲方除应偿还乙方代偿的应还本息和服务费外，还须向乙方支付代偿服务费用及违约金，代偿服务费总额＝逾期本息×代偿服务费费率×逾期天数，逾期天数31天及以上，代偿服务费费率0.1%；违约金总额＝逾期本息及逾期当期的服务费总额×违约金比率×逾期天数，逾期天数31天及以上，违约金比例0.5%。本协议采用电子文本形式制成，并永久保存在丙方为此设立的专用服务器上备查，各方均认可该形式的协议效力。再于同日，被告通过平台提取了扣除预收咨询费后的借款计15200元。后被告分别于2016年8月24日、9月25日、10月25日、11月25日、12月26日、2017年1月26日、2月27日、3月26日、4月26日、5月28日、6月27日、7月28日、8月27日、9月26日、11月4日、12月28日归还本金7,620.09元、支付利息2,459.59元、服务费1,374.24元、逾期利息168.13元、罚息29.26元、逾期服务费138.87元，合计11,790.18元。后被告未再归还任何款项，截至2018年4月25日，原告为被告向出借人代偿本金2,638.32元、利息511.58元，向诺诺公司代偿服务费429.45元。庭审中，原告陈述目前诺诺公司系原告的母公司。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。根据《借款协议》的约定，被告借款金额为19,000元，但诺诺公司在借款本金中预先扣除了原告咨询费3,800元，故借款本金应为原告实际收到的借款15,200元并依此以按月等额还款的方式每月归还本息503.99元。根据被告还款明细，其于2017年12月28日归还的利息、服务费、逾期利息、罚息、逾期服务费已超过按年利率36%计算的金额，对其超出的25.44元根据借款协议约定的还款顺序进行还款。被告实际归还借款本金7,620.09元，但截至原告主张的2018年4月25日，被告实际应归还本金8,206.86元，故被告尚需归还借款本金586.77元。鉴于诺诺公司系原告母公司，根据协议约定，诺诺公司及原告有权收取服务费、逾期服务费、代偿服务费、违约金，存在变相收取高额利息的嫌疑，且《咨询及管理服务协议》中约定的被告需向原告支付的代偿服务费总额及违约金高达年利率216%(按360天计)，故本院对此按年利率24%予以调整。综上，截至2018年4月25日，被告应偿还原告代还本金586.77元及支付以15,200元为本金，按年利率24%计算的自2017年12月26日起至2018年4月25日止的利息、服务费、代偿服务费、违约金，但上述费用中亦应扣除被告已支付但超出年利率36%的部分即25.44元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告李佳静应于本判决生效之日起十日内支付原告上海诺友金融信息服务有限公司代偿本金586.77元；二、被告李佳静应于本判决生效之日起十日内支付原告上海诺友金融信息服务有限公司代偿利息、服务费、代偿服务费、违约金合计1,190.56元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费65元，减半收取计32.50元，由原告上海诺友金融信息服务有限公司负担26.50元，被告李佳静负担6元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  王蓓二〇一九年七月一日书记员  安珊附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。