河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初16943号原告中国银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所郑州市金水区花园路40号（1－4层），统一社会信用代码91410100719167135W。负责人刘宝琴，系该行行长。委托代理人王群锋、李曼雯，北京华泰（郑州）律师事务所律师。被告张玉生，男，汉族，1994年12月6日出生，住河南省潢川县。被告冯一芳，女，汉族，1966年10月11日出生，住河南省潢川县。被告河南佳瑞汽车销售有限公司，住所地郑州市管城回族区紫荆山路东、陇海路北荣汇国际大厦12层1201号房。统一社会信用代码9141010006891639X4。法定代表人杨文生。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行（以下简称原告）诉被告张玉生、冯一芳、河南佳瑞汽车销售有限公司（以下简称佳瑞公司）信用卡纠纷一案，原告的委托代理人李曼雯到庭参加了诉讼。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2017年11月8日，被告张玉生向原告申请办理中国银行信用卡，并在申请表上签字确认。之后，被告张玉生于2018年5月9日与原告签订《信用卡专项分期付款合同（担保类）》、约定原告向被告张玉生授予专项分期付款额度171000元用于购买汽车一辆，分期期数为36期（一期为一个月，自被告张玉生实际交易日起算），手续费费率为授权额度的11.5%，同日，被告张玉生与原告签订《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告张玉生将其所有的豫Ｓ×××××号汽车抵押给原告担保主债务的履行，并办理了抵押登记。被告河南佳瑞汽车销售有限公司与原告签订《信用卡专向分期付款保证合同》，约定为上述借款提供连带责任保证。2018年2月9日，被告冯一芳向原告出具共同还款承诺书。合同签订后，原告依约发放了借款。后被告并未按照合同约定及时足额履行合同义务。请求依法判令：1、被告张玉生偿还原告借款本金161500元、利息2881.67元、分期手续费18572.5元、还款违约金6232.64元，共计189186.81元（以上金额暂计至2019年1月31日，按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、原告对被告张玉生名下车牌号为豫Ｓ×××××的车辆折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告冯一芳、河南佳瑞汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由三被告承担。被告张玉生、冯一芳、佳瑞公司未到庭答辩亦未举证、质证。经审理查明：1、2017年11月8日，被告张玉生填写中国银行信用卡个人申请表一份，在该申请表上，被告张玉生书写表明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中国银行股份有限公司信用卡领用合约主要显示：被告张玉生保证向中国银行股份有限公司（以下简称“中国银行”）提供的所有申请资料真实、完整、准确、合法、有效，被告张玉生同意中国银行可以保留相关申请资料，被告张玉生授权并同意，中国银行在审核个人信用卡申请等业务范围内向金融信用信息基础数据库查询被告张玉生的个人信用信息，如被告张玉生发生本合约项下违约事件，中国银行会将因此产生的不良信息向金融信用信息基础数据库报送，并在被告张玉生本人征信报告中予以体现，若发生上述不良信息报送情形，中国银行可以电话、短信、电子邮件、对账单或催收单等方式通知被告张玉生，被告张玉生联系方式以申请信用卡时指定的或按本合约变更的联络信息为准；中国银行依据被告张玉生的申请及资信状况决定是否同意发卡、发卡的种类及信用额度；除本合约另有规定，被告张玉生非现金透支交易从中国银行非现金透支交易记账日至中国银行规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，被告张玉生在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告张玉生应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告张玉生在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金；中国银行对被告张玉生不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。2、2018年5月9日，原告与被告张玉生签订《信用卡专向分期付款合同（担保类）》（以下简称主合同）一份，主要约定：被告张玉生向原告借款171000元用于购买汽车一辆，借款期限为36个月，手续费19645元，被告张玉生须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，被告张玉生出现未按期归还透支本金及手续费等情形即构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期，并终止或解除合同。同日，被告张玉生与原告签订《信用卡专向分期付款抵押合同》一份，以所购车辆（车牌号：豫Ｓ×××××，车架号：LSGAR5AL2HH230138）向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告与被告佳瑞公司签订《信用卡专向分期付款保证合同》一份，约定：被告佳瑞公司作为保证人，为主合同债务提供全程连带责任保证；担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。2018年2月9日，被告冯一芳向原告出具共同还款承诺书，自愿与被告张玉生共同偿还贷款并承担连带责任。3、原告向被告张玉生发放卡号为62×××63的信用卡一张，截止到2019年1月31日，被告张玉生尚欠原告借款本金161500元、利息2881.67元、分期手续费18572.5元。本院认为，原告与被告张玉生签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，原告与被告佳瑞公司签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告如约履行了发放贷款的义务，被告张玉生未按时足额履行还款义务，已构成违约，被告张玉生应偿还原告借款本金161500元、利息2881.67元、分期手续费18572.5元（以上金额暂计至2019年1月31日，按合同约定计算至实际清偿之日止）。原告主张的违约金部分，依据不足，本院不予支持。被告张玉生自愿以其名下的豫Ｓ×××××号车辆(车架号：LSGAR5AL2HH230138)作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告请求就该抵押物行使优先受偿权，合法有据，本院予以支持。原告与被告佳瑞公司之间成立保证合同关系，故对原告要求被告佳瑞公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告冯一芳出具共同还款承诺书，自愿作为共同还款人为上述债务承担连带还款责任，原告请求被告冯一芳承担连带清偿责任，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张玉生于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行借款本金161500元、利息2881.67元、分期手续费18572.5元（利息暂计至2019年1月31日，之后的利息按合同约定的标准计付至实际清偿之日止）；二、原告中国银行股份有限公司郑州花园支行有权依法对被告张玉生名下的车牌号为豫Ｓ×××××、车架号为LSGAR5AL2HH230138的车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告冯一芳对本判决第一项确定的被告张玉生的债务承担连带清偿责任；四、被告河南佳瑞汽车销售有限公司对本判决第一项确定的被告张玉生的债务承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向被告张玉生追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4084元，减半收取2042元，由原告中国银行股份有限公司郑州花园支行负担67元，被告河南佳瑞汽车销售有限公司、张玉生、冯一芳负担1975元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  薛冰二〇一九年七月二十二日书记员  石鹏