浙江省桐乡市人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0483民初3791号原告：中国人寿财产保险股份有限公司桐乡市支公司。住所地：桐乡市梧桐街道世纪大道1836-1848号。统一社会信用代码91330483672577398P。负责人：朱良生，总经理。委托诉讼代理人：陆颖怡,浙江子城律师事务所律师。被告：李斌杰，男，1985年6月17日出生，汉族，住桐乡市。委托诉讼代理人：李一宵，浙江图腾律师事务所律师。被告：钱冰，女，1986年7月16日出生，汉族，住桐乡市。被告：中国平安财产保险股份有限公司桐乡支公司。住所地：桐乡市梧桐街道复兴北路450号1-2层452、456、458号一层。统一社会信用代码913304837434525180。负责人：陈玉良。委托诉讼代理人：何佳祺，浙江金九鼎律师事务所律师。原告中国人寿财产保险股份有限公司桐乡市支公司（以下简称“人寿桐乡公司”）与被告李斌杰、钱冰、中国平安财产保险股份有限公司桐乡支公司（以下简称“平安桐乡公司”）保险人代位求偿权纠纷一案,本院受理后,依法适用简易程序,于2019年6月21日、2019年7月25日公开开庭进行了审理。第一次庭审原告人寿桐乡公司委托诉讼代理人陆颖怡、被告李斌杰委托诉讼代理人李一宵、被告平安桐乡公司委托诉讼代理人何佳祺到庭参加诉讼，被告钱冰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。第二次庭审原告人寿桐乡公司委托诉讼代理人陆颖怡、被告李斌杰委托诉讼代理人李一宵、被告钱冰及被告平安桐乡公司委托诉讼代理人何佳祺均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人寿桐乡公司向本院提出诉请：1.判令被告李斌杰、钱冰立即支付原告赔偿金代偿款48500元；2.被告平安桐乡公司在交强险、商业险限额内对上述第一项诉请承担赔付责任；3.本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2019年1月24日17时40分许，李斌杰驾驶浙Ｆ×××××号小型轿车与叶丽萍驾驶的辽Ｆ×××××号小型轿车，在桐乡市叉口发生碰撞，造成两方车辆车损的道路交通事故。事故经桐乡市公安局交通警察大队认定被告李斌杰负事故同等责任，叶丽萍负同等责任。原告的被保险人东港市恒丰房地产开发有限公司（以下简称“恒丰公司”）因本次事故维修其车花费95000元，根据保险合同向原告提出索赔，原告于2018年12月3日将95000元赔付至被保险人东港市恒丰房地产开发有限公司。另查，被告钱冰系浙Ｆ×××××车辆的所有人，车辆投保于被告平安桐乡公司处，事故发生时处于有效的承保期间内。依据《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，原告在履行赔付义务后，有权在赔偿范围内向两被告主张代位求偿。因被告李斌杰负事故同等责任，故应承担辽Ｆ×××××号车辆损失计48500元。被告李斌杰答辩称：涉案车辆所有人系被告钱冰，投保了交强险及商业险，保险期间为2018年6月26日至2019年6月25日，事故发生在投保期间，应当由保险公司来进行赔付。被告钱冰答辩称：1.本人与被告李斌杰于2017年1月3日离婚。离婚协议明确规定浙Ｆ×××××号车归被告李斌杰所有，至2019年7月25日该车也一直由被告李斌杰所有且使用，本人未曾使用过。2.保险公司现已升级电子投保，没有纸质保单。由于车辆没有过户，投保还是需要我本人签名，但购买保险时保险公司业务员只告知我在网页投保人处签名即可，未曾告知何种情况下保险公司会不予赔付。被告平安桐乡公司答辩称：对事故发生的事实及责任划分没有异议。事故发生时，被告李斌杰驾驶钱冰所有的车辆于被告平安桐乡公司投保交强险及商业险（限额100万元）。事故发生时被告李斌杰驾驶的车辆没有进行年检，属于双方签订的保险合同的免责事项，故保险公司在商业险范围内拒绝赔付。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告人寿桐乡公司提交了辽Ｆ×××××号车机动车商业保险单、道路交通事故责任认定书、辽Ｆ×××××号车行驶证、叶丽萍驾驶证，被告李斌杰驾驶证，浙Ｆ×××××车行驶证、中国平安机动车综合商业险保单及机动车交通事故责任强制险保单、宝昌汽车销售服务中心结算单、机动车保险车辆损失情况确认书、维修发票、代收付业务回单及权益转让书，上述证据符合证据真实性、关联性、合法性，且能够证明待证事实，本院均予以确认。被告李斌杰提交了离婚协议、浙Ｆ×××××车行驶证及桐乡市志通汽车服务有限公司出具的涉案的车辆维修清单，对其真实性当事人均无异议，本院亦予以确认，其中离婚协议与离婚证及被告钱冰的陈述相印证，能够证明待证事实，本院予以确认。至于行驶证是否达到其证明目的，将结合事实认定在本院认为部分予以综合认定。桐乡市志通汽车服务有限公司出具的涉案的车辆维修清单无法确认与本案关联性，故不予认定。被告平安桐乡公司提交了交强险和商业险的投保单、被告钱冰投保后台影响查询（包括人脸识别照相截图）、电子投保过程照片打印件、机动车商业条款的商业条款、2018年浙Ｆ×××××号车出险情况，其中交强险和商业险的投保单、机动车商业条款的商业条款，真实性本院予以确认，其余证据未有原件，无法确认与本案关联性，亦无法达到其证明目的，本院均不予认定。根据已经确认的证据及当事人陈述，本院确认事实取现：2019年1月24日17时40分许，被告李斌杰驾驶登记所有人为被告钱冰的浙Ｆ×××××号车行驶至桐乡市叉口地方时，与案外人叶丽萍驾驶的登记所有人为恒丰公司的辽Ｆ×××××号车发生碰撞，造成双方车辆受损的交通事故。该事故经桐乡市公安局交通警察大队认定，被告李斌杰与案外人叶丽萍均负事故同等责任。事故发生时浙Ｆ×××××号车未年检。辽Ｆ×××××号车投保交强险及商业险于原告处。事故后，该车经原告定损确认损失为95000元，后经桐乡市宝昌汽车销售服务有限公司修理，恒丰公司支付修理费95000元。原告于2019年3月22日向恒丰公司转账支付95000元。收到款项后，恒丰公司向原告出具机动车辆索赔权转让书，同意将已取得赔款部分的向责任对方追偿的权利转让给原告，并授权原告得以恒丰公司的名义或原告名义向责任方追偿。承诺恒丰公司尚未得到责任对方或其他相关人员给予赔偿，没有放弃向责任对方索赔的权利。2018年5月30日，被告钱冰通过手机电子投保方式向被告平安桐乡公司投保交强险及商业三者险（限额100万元）。保险期间为2018年6月26日00时起至2019年6月25日24时止。事故发生在保险期间内。被告李斌杰与被告钱冰于2017年1月3日协议离婚，协议约定浙Ｆ×××××号车归被告李斌杰所有,但离婚后至今一直未办理变更登记。本院认为,因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内有代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，故原告要求被告支付代偿款48500元（2000元+93000×50%）的诉请，请求合理，于法有据。本案争议主要为：一、被告钱冰是否需承担赔偿责任；二、被告平安桐乡公司能否在商业险范围内免责。一、被告钱冰是否需承担赔偿责任，根据离婚协议及离婚证可知，该车辆实际所有人为被告李斌杰，在双方离婚后，该车辆一直由被告李斌杰控制。被告钱冰并非实际所有人与使用人，又没有运行利益，原告未有证据证明被告钱冰对本次交通事故发生存在过错，故对其要求被告钱冰承担赔偿责任的诉请，本院不予支持。二、被告平安桐乡公司是否应在交强险及商业险范围内承担先行赔偿责任，被告平安桐乡公司抗辩认为事故发生时被告李斌杰驾驶的车辆未年检，属于免责范围，故拒绝在商业险范围内赔付。本院认为，对免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当作出足以引起投保人注意的提示，并对其概念、内容及法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案保险合同通过手机电子投保的方式订立，根据被告平安桐乡公司陈述的电子投保流程可知，保险款项支付为该投保流程的最后一步，而电子保单或纸质保单需待投保人通过支付宝或微信支付完毕保险款之后发送。根据现有证据不足以证明被告平安桐乡公司在投保过程中已向被告钱冰就免责条款履行了提示和明确说明义务，也未有证据证明投保完成后其已向被告钱冰送达商业险保险条款，而投保单中投保人声明一栏系投保过程中生成，未明确载明免责内容，在投保人未收到保险条款的情况让其签字确认已收到保险条款，该声明仅仅流于形式，故本院认定被告平安桐乡公司尚未尽到积极提示和明确说明的义务，免责条款不产生效力。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十二条，《最高人民法院〈关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十五条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司桐乡支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国人寿财产保险股份有限公司桐乡市支公司代偿款48500元；二、驳回原告中国人寿财产保险股份有限公司桐乡市支公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1012元，减半收取506元，由被告李斌杰负担。（应于裁判文书生效后10日内缴纳，缴纳账户户名：桐乡市非税收入结算户，开户银行：中国农业银行桐乡支行，账号为：62×××60,逾期缴纳将移送执行）如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出上诉状副本,上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。在当事人收到《预交上诉案件受理费通知书》后，按通知规定期限、金额预交上诉案件受理费用。判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向人民法院申请执行。审判员  盛诚成二〇一九年七月三十一日书记员  陈晓萍