宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初7524号原告：石嘴山银行股份有限公司银川东安支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区解放东街宁夏日用百货副食品批发市场2#楼109号营业房。负责人：王帆，该支行行长。委托诉讼代理人：白伟，男，该支行员工。委托诉讼代理人：高学礼，男，该支行员工。被告：赵晶，女，1981年1月19日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：汪波，男，1981年10月30日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告石嘴山银行股份有限公司银川东安支行与被告赵晶、汪波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告石嘴山银行股份有限公司银川东安支行的委托诉讼代理人白伟、高学礼，被告赵晶、汪波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。石嘴山银行股份有限公司银川东安支行向本院提出诉讼请求：1.被告赵晶偿还借款本金100万元，支付利息489095.81元（利息、罚息暂计算至2019年1月21日），并按合同约定的利率标准支付利息、罚息至借款本息实际清偿之日止；2.被告汪波对上述债务承担连带保证责任；3.被告承担本案诉讼费及实现债权产生的所有费用。事实与理由：2014年8月12日，原告与被告赵晶签订《个人借款合同》，约定原告向被告赵晶发放借款100万元，合同期限自2014年8月12日至2015年8月11日，月利率为10‰，担保方式为被告汪波提供连带责任担保。上述合同签订后，原告依约向被告赵晶发放了借款。后因被告赵晶不能按期归还借款，2015年8月11日，原告与被告赵晶签订《展期协议书》，展期期限自2015年8月11日至2016年7月10日，共计11个月，月利率10‰，担保方式为被告汪波提供连带责任担保。后被告赵晶仍未能按约偿还借款本息，截止2019年1月21日，被告赵晶尚欠原告借款本金100万元，利息489095.81元，故原告诉至法院。赵晶、汪波辩称，原、被告之间的《个人借款合同》无效，被告赵晶没有借款意向。被告赵晶没有使用过借款，借款实际是银行找被告赵晶之前工作的宁夏蓝宇实业有限公司，让公司的老总赵柯配合银行贷款，以此作为公司在银行贷款的条件，之后公司就找到符合贷款条件的十几个人（贷款人名下必须经营有产业，且为营业执照上的负责人）去贷款，贷款下来后直接替别人（还款账户为原告之前的行长李娟提供的）还了不良贷款。后续还款均是宁夏蓝宇实业有限公司老总赵柯通过公司账户还的，被告赵晶自己没有还过款。办理展期及贷款的资料都不是被告赵晶提供的，展期协议上的签字是被告赵晶签的。办理贷款的银行卡是由宁夏蓝宇实业有限公司统一管理，该卡现由宁夏蓝宇实业有限公司保管。被告赵晶不符合贷款条件，原告在贷款审批方面存在违规的情形。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月12日，原告与被告赵晶、汪波签订《个人借款合同》一份，约定，被告赵晶向原告借款100万元，借款期限自2014年8月12日至2015年8月11日；实际放款日和还款日与合同约定不一致的，以借款凭证记载的放款日和还款日为履行期限；借款月利率为10‰；不按合同约定的还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计算；被告汪波为被告赵晶的上述借款提供连带责任保证担保，保证期间自借款发放之日起至借款履行期限届满后两年，担保范围除借款本金外，还包括利息、违约金、损害赔偿金等。原告于合同签订当天向被告赵晶发放借款100万元。2015年8月11日，原告与被告赵晶、汪波签订《展期协议书》，约定，借款展期至2016年7月10日，共计11个月，借款月利率为10‰；不按合同约定的还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计算；被告汪波为被告赵晶的上述借款提供连带责任保证担保，担保期间及担保范围同《个人借款合同》。借款展期届满后，被告赵晶仍未能按约还本付息，截止2019年1月21日，被告赵晶尚欠原告借款本金100万元，利息489095.81元。原告向二被告催要借款本息无果，故诉至本院。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》及《展期协议书》系双方真实意思表示，合法有效，原、被告均应按照合同约定履行各自的义务。原告依约向被告赵晶提供了借款，被告赵晶未按约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，现原告要求被告赵晶偿还借款本金100万元，支付利息489095.81元（截止2019年1月21日），于法有据，本院予以支持，被告赵晶还应按照合同约定的利率标准支付自2019年1月22日起至本判决确定的还款之日止的利息。被告汪波为被告赵晶的上述借款提供连带责任保证担保，保证期间自借款发放之日起至借款履行期限届满后两年，原告有权自主债务履行期限届满之次日即2016年7月11日起两年内要求被告汪波承担保证责任，原告于2019年5月13日起诉时，被告汪波的保证期间已过，原告未提交证据证明此前向被告汪波主张过担保责任，故被告汪波免除保证责任，对于原告要求被告汪波承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款规定，判决如下：一、被告赵晶于本判决生效之日起十日内偿还原告石嘴山银行股份有限公司银川东安支行借款本金100万元，支付利息489095.81元（截止2019年1月21日），并支付自2019年1月22日起至本判决确定的还款之日止的利息（利率按《个人借款合同》的约定执行）；二、驳回原告石嘴山银行股份有限公司银川东安支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18202元，减半收取计9101元，由被告赵晶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 谷胜龙二〇一九年七月三十一日法官助理 曹丽君书 记 员 马小花附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。