秦皇岛经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0391民初1172号原告：深圳博泽商业保理有限公司，住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路******，统一社会信用代码：91440300MA5F50146A。法定代表人：王亚楠，经理。委托诉讼代理人：刘旭楠，河北高俊霞律师事务所律师。被告：苏南南，女，1975年5月28日出生，汉族，现住河北省秦皇岛市海港区。原告深圳博泽商业保理有限公司与被告苏南南民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月19日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘旭楠、被告苏南南到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款本金97945.4元及利息1517.91元，并自2018年2月24日起至本息全部给付完毕之日止按年利率24%计算利息；2、诉讼费、保全费等由被告承担。事实和理由：2014年6月27日，出借人高伟龙与被告通过秦皇岛市达飞贷款代理有限公司（下称达飞公司）签订了《循环借款协议》、《达飞移动支付注册协议》，在额度有效期届满前30日，若双方无异议，则额度有效期自动延续12个月，单笔借款期限最长不超过90日。协议还约定出借人发放借款和被告还款都是通过授权达飞公司向第三方支付机构发出指令来完成。被告通过操作“达飞移动支付”APP在借款可用额度范围内自由搭配借款并还款。协议同时还约定了利息、服务费、各方的权利和义务、被告的陈述和保证、违约责任、债权转让、纠纷解决等事项。协议签订后，2017年12月8日至2018年2月23日出借人高伟龙通过第三方支付机构向被告支付借款100000元，被告还款本金2054.6元，尚欠本金97945.4元。借款到期后，达飞公司协助出借人多次找被告或委托他人向被告催要上述借款及利息、违约金等损失，但被告至今没有足额偿还欠款。2019年1月28日，出借人高伟龙与原告签订了《债权转让合同》，根据合同约定，高伟龙将该笔借款本金、利息、违约金及为实现债权产生的全部费用等全部债权转让给原告，原告成为上述债权的债权人。依据法律规定及《债权转让合同》约定，被告应当向原告履行还款义务。上述协议签订后，根据法律规定和《循环借款协议》中约定的通知送达方式，达飞公司以邮寄方式和短信向被告通知了该债权转让的事实。原告认为，被告违反《循环借款协议》、《达飞移动支付注册协议》约定的内容，且没有及时归还款项，被告的行为已严重损害了原告的合法权益。为此，原告特依《循环借款协议》及《达飞移动支付注册协议》约定的争议解决方式向秦皇岛开发区人民法院提起诉讼，请求法院判决被告承担责任，以维护原告合法权益。被告苏南南辩称，我认可借款金额，诉讼主体有差异，债权转让我收到了，我是2014年6月签的借款协议，但是一直没有用钱，2014年10月开始借款，原告起诉我是2017年12月8日开始借款，从我的银行卡打出的流水看，我借款后陆续还款，扣款的有厦门、还有其他地方，有多家公司收款和支付。本院经审理查明以下事实：2014年6月27日，被告作为借款人（甲方）、高伟龙为出借人（乙方）与秦皇岛达飞贷款代理有限公司（丙方）签订《循环借款协议》一份，约定：鉴于甲方有一定的资金需求，乙方同意为甲方提供循环借款，丙方为有资金需求的借款人搭建一个安全、透明、便捷的网络借款交易平台“达飞移动支付”，丙方利用先进的管理技术，为借款人提供借款咨询、借款评估、借款方案设计、借款资金推荐及借款管理等服务。借款方式为循环借款，借款额度为100000元，额度内单笔借款的金额以乙方通过第三方支付机构向甲方专用账户汇款记录和凭证为准。本协议所称循环借款是指由甲方提出借款申请，并提供符合乙方要求的借款申请条件，经乙方同意，甲方可在乙方给予的借款额度有效期内自行搭配每次使用的金额，随借随还、循环使用，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本协议项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。借款额度有效期自2014年6月27日至2015年6月26日，在额度有效期届满时，未使用的借款额度自动失效。额度有效期届满前30日，若甲乙双方无异议，额度有效期自动延续12个月，单笔借款期限最长不超过90日。乙方发放借款系通过授权丙方向第三方支付机构发出支付指令完成。利率条款约定：乙方发放借款后可能享有的预期收益率为每月3%。协议第六条约定了被告用于接受借款及还款的账户信息。协议第七条约定：甲方还款系通过授权丙方向第三方支付机构发出指令，将其专用账户中的款项扣划至乙方账户中得以实现。协议第十四条约定：乙方可以将本协议项下的权利全部或部分转让给第三人，在乙方的债权转让后，甲方需要对债权受让人继续履行还款义务，不得以未接到债权转让通知为由拒绝履行还款义务。协议第十三条约定：本协议项下的所有通知应以书面形式发出，除另有约定外，各方指定本协议载明的地址为通讯及联系地址，丙方就本协议给予甲方的任何通知、要求或其它函件，一经按本协议记载的或按甲方以书面通知丙方变更后的地址发出即视为已送达。同日被告（甲方）与达飞公司（乙方）签订《达飞移动支付注册服务协议》一份，约定：达飞移动支付客户端系乙方为方便公司优质客户申请循环贷服务、理财服务、生活消费支付等其他服务，而开发的手机客户端，甲乙双方签订本协议后，达飞移动支付将依据本协议的规定为甲方提供服务。甲方同意并授权乙方向委托的合法设立的第三方支付机构发出扣划指令，由第三方支付机构通过银行从甲方指定的银行账户进行相应款项的代收或代付，用于甲方在乙方平台进行的借款、还款等。原告提交第三方机构“宝付网络科技（上海）有限公司”出具的付款凭证，证明2017年12月8日至2018年2月23日向被告支付借款100000元。原告提交秦皇岛市达飞贷款代理有限公司出具的被告还款明细，证明被告还款5187.67元，其中偿还本金2054.6元，偿还利息3133.07元。2019年1月28日，高伟龙与原告签订《债权转让合同》一份，约定高伟龙向原告转让其对被告的全部债权，达飞公司将债权转让情况通过邮政专递和短信方式向被告发送了通知，被告承认收到了债权转让通知。以上事实，有当事人陈述、原告提交的《循环借款协议》、《达飞移动支付注册服务协议》、向被告付款凭证、被告还款明细、债权转让合同、通知函、邮政快递单、短信截屏等证据在卷佐证。本院认为，本案的争议焦点是：一、原出借人与被告签订的《循环借款协议》是否有效；二、原出借人与原告债权转让是否成立；三、被告如何承担偿还原告借款本金、利息的义务。首先，关于《循环借款协议》效力问题。本院认为，通过网络贷款平台进行资金融通是自然人之间借贷方式之一，原出借人高伟龙与被告经由达飞公司网络借款交易平台进行的民间借贷行为从形式上符合有关规定，三方签订的《循环借款协议》其内容不违反法律法规强制性规定，能够证明借贷双方存在民间借贷的合意。被告与达飞公司签订的《达飞移动支付注册服务协议》，被告无异议，能够证明借款支付方式是被告同意并授权达飞公司向第三方支付机构发出扣划指令，从被告指定的银行账户进行相应款项的代收或代付，原告提交的第三方支付机构出具的付款凭证能够证明第三方支付机构向被告账户支付了借款，被告承认收到了所借款项，《循环借款协议》已得到实际履行，故原出借人与被告双方民间借贷关系合法有效。第二，关于债权转让问题。协议各方在《循环借款协议》中约定了债权转让事宜，原告与原出借人高伟龙签订的《债权转让合同》内容亦不违反相关规定，应为有效合同，原告取得原出借人对被告的全部债权。债权转让后，向被告发送了债权转让通知，被告承认收到了债权转让通知，故该债权转让对债务人即本案被告发生效力，被告应向债权受让人即原告履行偿还借款义务。第三，被告如何承担偿还原告借款本金、利息的问题。《循环借款协议》中约定借款额度有效期自2014年6月27日至2015年6月26日，额度有效期届满前30日，若双方无异议，额度有效期自动延续12个月，因此借款额度有效期最迟至2016年6月26日。协议还约定，在额度有效期届满时，未使用的借款额度自动失效，而本案中向被告支付借款时间为2017年12月8日至2018年2月23日，超出了《循环借款协议》约定的借款额度有效期，原告依据《循环借款协议》主张借款利息没有事实根据，原告没有另外提交证据证明借贷双方就该借款另行约定了利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，借贷双方没有约定利息，出借人主张借期内利息的，人民法院不予支持，故原告主张借期内利息的诉讼请求本院不予支持。但被告收到借款的事实存在，原告要求被告偿还该笔借款本金的诉讼请求应予支持。被告提交银行卡交易明细用以证明其偿还借款情况，首先，被告没有证据证明交易明细中的扣款单位系达飞公司委托的第三方扣款机构，不能证明其所偿还款项系偿还本案借款；其次，根据原告提供的第三方机构出具的付款凭证，结合被告提供的交易明细，向被告支付借款的单位除宝付公司外，还有平安银行股份有限公司厦门分行、恒丰银行上海分行，即便该两家银行是达飞公司委托的收、付款第三方机构，那么被告提交的交易明细中并无该两家银行扣款的记录，故对于被告关于偿还借款的主张不予采信。被告共借款本金100000元，借款后偿还借款5187.67元，已偿还的借款应抵作本金，故被告尚欠借款本金为94812.33元，应向原告履行偿还义务。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十五条规定，判决如下：一、被告苏南南于本判决生效之日起五日内偿付原告深圳博泽商业保理有限公司借款本金94812.33元。二、驳回原告深圳博泽商业保理有限公司要求被告支付利息的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元、减半收取1150元，由被告苏南南负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审判员  孟凡江二〇一九年七月十五日书记员  杨 阳