内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院民事判决书（2019）内0402民初3675号原告：张志军，男，1974年7月28日出生，蒙古族，无职业,住内蒙古赤峰市。委托诉讼代理人：杨国光，内蒙古三易律师事务所律师。委托诉讼代理人：金娜娜，内蒙古三易律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司，住所地内蒙古自治区赤峰市新城区学院北路有色产业综合体**楼****，**3、4、5、6层房屋。负责人：赵伟，总经理。委托诉讼代理人：乔光远，内蒙古源生律师事务所律师。原告张志军与被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案受理，依法由审判员沈俊竹适用简易程序公开开庭进行了审理。双方当事人的委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张志军向本院提出诉讼请求：1.依法确认原、被告双方签订的保险合同合法有效并继续履行；2.判令被告给付原告理赔款8863.74元。事实和理由：2016年12月17日原告在被告处投保主险平安福16（1182），附加长险平安神速重疾16（1183），长期意外13（1120），豁免C16（1185），附加一年期短险，意外医疗A（527），住院费用A（507），住院日额07（506），保险合同号为×××。合同签订后原告按照约定付清了全部保费。2017年12月6日原告因病在赤峰学院第二附属医院住院治疗，诊断为2型糖尿病、糖尿病性大血管病变、糖尿病性周围神经病变、糖尿病肾病、慢性阻塞性肺疾病、高脂血症、动脉粥样硬化、结膜炎、脂肪肝、肾囊肿，并支付医疗费8863.74元，因原告的病情属于被告承保范围，但被告拒绝理赔。为此原告诉至本院，诉请同前。被告保险公司答辩称，一是原告投保时对被告未履行如实告知义务，根据合同及法律规定，被告已解除合同并不退还保险费；二是涉案保险合同已经解除，其不承担原告要求的理赔款。原、被告双方围绕诉讼请求向本院提交了证据。本院依据当事人陈述、原告提交的诊断书、住院病历、医疗费清单、保险合同、保险费缴费单和被告提供的理赔通知单、快递单等证据。认定如下事实：原告张志军于2016年12月17日在被告处投保主险平安福16（1182），附加长险平安福重疾16（1183），长期意外13（1120），豁免C16（1185），附加一年期短险，意外医疗A（527），住院费用A（507），住院日额07（516），其中主险平安福16（1182），保险期间终身，交费年限20年，保险金20万元，每年保险费5940元，附加长险平安福重疾16（1183），保险期间终身，交费年限20年，保险金15万元，每年保险费2475元，住院费用A（507），20份，保险费640元，住院日额07（516）20份，保险费760元。保险合同签订后原告向被告交纳保险费至2018年（包括2018年），合同约定生存保险金受益人张志军，身故保险金受益人蒋小方。原告张志军在人身保险投保书中投保人和被保险人处签名确认，并以手写字体抄写了本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。平安附加住院费用医疗保险（A）条款第2.2条规定了补偿原则，即若被保险人已从其他途径（包括社会医疗保险、公费医疗、工作单位、本公司在内的任何商业保险机构等）取得补偿，保险公司在各项保险金的给付限额内根据本附加险合同中各项费用的约定范围，给付被保险人获得补偿后的各项费用的余额，且给付的各项费用的余额均不超过本附加险合同约定范围内各项费用的80%。第2.3责任免除条款规定，因下列情形（共十二项）之一造成被保险人住院治疗的，保险公司不承担给付保险金的责任，其中第十项约定既往症第7.26条对既往症的解释是指被保险人在本附加险合同生效日之前已患的已知或应当知道的有关疾病或症状。2017年12月6日原告张志军在赤峰学院第二附属医院住院治疗，被诊断为“2型糖尿病、糖尿病性大血管病变、糖尿病性周围神经病变、糖尿病肾病、慢性阻塞性肺疾病、高脂血症、动脉粥样硬化、结膜炎、脂肪肝、肾囊肿”，于2017年12月6日住院，于2017年12月19日出院。病历中记载现病史，2年前患者无明显诱因出现口干、多饮、全球尿、每日饮水量3000ML，尿量与饮水量相当，就诊于当地医院测得空腹血糖10MMOL/L，予以二甲双胍0.5G3/日口服，患者未规律用药，自诉饮食及运动控制，未监测血糖，症状不见明显好转，1周前患者感口干、多饮、多尿症状较前明显加重，今为进一步诊治来医院，经门诊以2型糖尿病收入院。……。本院认为，原告在被告处投保，在保险期间内原告在赤峰学院附属医院就诊，经检查确诊为2型糖尿病、糖尿病性大血管病变、糖尿病性周围神经病变、糖尿病肾病、慢性阻塞性肺疾病、高脂血症、动脉粥样硬化、结膜炎、脂肪肝、肾囊肿的事实，及原告张志军在投保前二年因病于当地医院就诊测空腹血糖10MMOL/L，予以二甲双胍0.5G3/日口服的事实，有双方当事人陈述及原告提交的保险单电子凭证、赤峰学院附属医院住院病历等证据证实，对该事实本院予以确认。被告提出原告在投保时未履行如实告知的义务，隐瞒了其曾经因患糖尿病治疗并服药的事实，被告自知道解除事由后有权解除合同并拒绝赔偿。原告认为在向被告投保时其只负责签字，合同的有关内容均不清楚，且被告询问的内容太笼统，不能作为被告拒赔的理由。对此本院认为，被告为证实其已向原告进行了询问并对保险合同的有关内容对原告进行了解释说明，提供了人身保险投保书，人身保险投保书健康告知书中记载了保险公司对原告进行询问的情况，其中对投保前是否去医院进行过门诊检查、服药或其他治疗,以及是否患有糖尿病等疾病情况均进行了询问，在该几项询问事项中张志军的回答均为否，该健康告知事项明确具体，且原告张志军在该人身保险投保书的落款处投保人、被保险人处均签字确认。原告张志军在赤峰学院第二附属医院的住院病历中明确记载2年前患者无明显诱因出现口干、多饮、全球尿、每日饮水量3000ML，尿量与饮水量相当，就诊于当地医院测得空腹血糖10MMOL/L，予以二甲双胍0.5G3/日，口服，患者未规律用药，自诉饮食及运动控制，未监测血糖，症状不见明显好转，1周前患者感口干、多饮、多尿症状较前明显加重，该份病历足以说明原告张志军对自己血糖高，患病的事实是明知的，故被告提出原告在投保时未履行如实告知的义务，隐瞒了其曾经因患糖尿病治疗并服药的事实，被告拒绝赔偿的答辩意见，本院予以支持。对于涉案保险合同是否已经解除。本院认为被告提出原告于2018年1月11日向被告提出赔偿请求后，被告已于2018年1月26日做出理赔决定通知书，做出了解除合同并拒绝赔偿的决定，并于2018年1月26日向原告进行了邮寄，邮寄回单中记载该理赔决定通知书于2018年1月28日由他人进行的签收。原告不予认可，称其从未收到过该理赔决定通知书，也从未委托他人代收过该理赔决定通知书。对此本院认为，原告提供的投保单中明确记载张志军的红山区三中街粮市××楼号，联系电话137XX****XX，被告向原告邮寄的理赔通知书即按该地址进行的邮寄，原告张志军在本案地址确认书中所确认的红山区三中街粮市××楼号，通过查询保险公司邮寄的结果是他人代收，故应视为原告已收到了该理赔通知书，被告提出其在知道有解除事由之日起三十日内作出解除涉案保险合同的答辩意见，本院予以支持。原告提出涉案保险合同已超过二年保险人不得解除保险合同，涉案保险合同继续有效的诉讼请求，本院认为涉案保险合同于2016年12月17日成立，被告于2018年1月26日做出的解除涉案保险合同并拒绝赔偿的决定，未超过二年，故原告提出的涉案保险合同已超过二年保险人不得解除保险合同，涉案保险合同继续有效的诉讼请求，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国保险法》第二条、第十条及上述法律之规定，判决如下：驳回原告张志军的诉讼请求。案件受理费25元（原告已预交），由原告张志军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 沈俊竹 二○一九年七月三十日书记员 王玉东