河北省无极县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0130民初1234号 原告：无极县农村信用合作联社，住所地无极县无极西路139号，统一社会信用代码91130130715837496U。 法定代表人：付国锋，该联社理事长。 委托代理人：张彦军，该联社职工。 被告：杨晓强，男，1974年4月13日出生，汉族，住无极县。 被告：高丽梅，女，1971年9月26日出生，汉族，住无极县。 被告：刘嫚，女，1987年3月23日出生，汉族，住无极县。 被告：张士伟，男，1974年10月1日出生，汉族，住无极县。 被告：杨彦强，男，1970年10月26日出生，汉族，住无极县。 原告无极县农村信用合作联社与被告杨晓强、高丽梅、刘嫚、张士伟、杨彦强借款合同纠纷一案，本院于2019年4月30日立案后，依据原告的申请，依法作出冻结被告杨晓强、高丽梅、刘嫚、张士伟、杨彦强银行存款220000元或查封同等价值的其他财产的民事裁定书。本案依法适用简易程序，于2019年6月12日公开开庭进行了审理。原告无极县农村信用合作联社委托代理人张彦军、被告杨晓强、刘嫚、张士伟、杨彦强到庭参加诉讼。被告高丽梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告无极县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令被告杨晓强、高丽梅立即偿还借款本金200000元及期内利息5057.98元，并支付自2017年5月3日起至付清之日罚息（按合同约定贷款利率上浮30%计收）；二、请求贵院依法判令被告刘嫚、张士伟、杨彦强对第一项诉求承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2015年11月3日，被告杨晓强与原告签订《个人循环额度借款合同》。合同约定原告向被告杨晓强提供200000元借款额度，借款额度有效期间自2015年11月3日至2017年5月2日止。贷款利率为月利率10.759938‰，逾期还款利率为贷款利率上浮30%。杨晓强配偶高丽梅向原告出具了《承担贷款连带清偿责任书》，认可上述贷款，同意共同偿还贷款。被告刘嫚、张士伟、杨彦强与原告签订《最高额保证合同》，对被告杨晓强的上述债务提供连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，原告如约向被告杨晓强发放了贷款200000元，但被告杨晓强仅支付了期内利息34179.93元。现诉至法院，要求被告杨晓强、高丽梅立即偿还借款本息，被告刘嫚、张士伟、杨彦强承担连带清偿责任。望法院依法支持。 被告杨晓强答辩称：对原告起诉的借款事实及数额没有异议，钱是被告杨晓强从原告处贷的，但现在被告杨晓强没有偿还能力。 被告高丽梅未到庭未答辩。 被告刘嫚答辩称：担保合同和担保意见书上的签字是被告刘嫚签的，但被告刘嫚不应对被告杨晓强的贷款承担担保责任。因为当时被告刘嫚在签字的时候被原告告知个人征信有不良记录，不能作担保人，被告刘嫚亦认为不作担保了。原告现在又起诉被告刘嫚承担担保责任，对此被告刘嫚不同意，被告刘嫚认为担保无效。且被告刘嫚签字的担保意见书载明的借款期限为12个月，后涂改为18个月，对此被告刘嫚不予认可。借款期限按12个月算，担保期限已过，被告刘嫚也不应再承担担保责任。 被告张士伟、杨彦强均答辩称：担保意见书和担保合同是被告张士伟、杨彦强签的字，但担保意见书载明的借款期限是12个月，原告涂改成18个月，被告张士伟、杨彦强不予认可。借款期限按12个月算，担保期限已过，被告张士伟、杨彦强不应再承担担保责任。 根据原被告的诉辩，本案调查的重点问题是：原告要求被告杨晓强、高丽梅偿还借款本金200000元及期内利息5057.98元，并支付自2017年5月3日起至付清之日罚息的事实依据和法律依据，要求被告刘嫚、张士伟、杨彦强承担连带保证责任的事实依据和法律依据。 原告无极县农村信用合作联社提供的证据有： 1、借款合同一份、电子借据一份，用以证明被告杨晓强在原告处借款200000元，原告已将借款如数打到被告杨晓强账户。经质证，被告杨晓强、刘嫚、张士伟、杨彦强没有异议。 2、承担贷款连带清偿责任书一份，用以证明被告高丽梅系被告杨晓强的妻子，自愿对杨晓强借款承担连带清偿责任。经质证、被告杨晓强、刘嫚、张士伟、杨彦强没有异议。 3、最高额保证合同一份，担保意见书三份，用以证明被告刘嫚、张士伟、杨彦强为被告杨晓强的该笔借款提供连带责任保证。经质证，被告刘嫚、张士伟、杨彦强认为担保意见书载明的借款期限是12个月，原告涂改成18个月，被告不认可。借款期限按12个月算，担保期限已过，被告不应再承担担保责任。 4、贷款调查面谈记录（个人类贷款）一份，用以证明原告已告知各被告借款期限为18个月。经质证，被告刘嫚、张士伟、杨彦强提出该调查记录为前后两页，被告认可第二页的签字，但第一页被告没有签字，所载借款期限为18个月并不知道。 被告刘嫚向本院提交证据有个人征信记录，证明被告刘嫚在担保时有个人征信不良记录，不能作担保人。经质证，原告提出该征信记录只能说明担保人曾有贷款逾过期，与本案的担保责任没有关系。 被告杨晓强、张士伟、杨彦强未向本院提交证据。 被告高丽梅未到庭未质证也未提交证据。 本院经审理查明，2015年11月3日原告与被告杨晓强签订借款合同，合同约定：被告杨晓强向原告借款200000元，借款期限自2015年11月3日至2017年5月2日，月利率10.759938‰，逾期罚息利率按贷款利率上浮30%计息。被告高丽梅与被告杨晓强系夫妻关系，被告高丽梅于2015年6月25日向原告出具承担贷款连带清偿责任书，认可被告杨晓强的借款并自愿承担连带清偿责任。被告刘嫚、张士伟、杨彦强作为被告杨晓强该笔借款的连带保证人，于2015年6月25日在原告提供的打印好的担保意见书上签字，担保意见书中显示的期限为12个月，被手写涂改为18个月。三担保人于2015年11月3日与原告签订最高额保证合同，合同载明担保人为债权人（原告）与借款人（杨晓强）签订的借款合同提供保证，保证责任最高限额贰拾万圆整，保证方式连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日后两年止，但该合同未载明明确的债务履行期限。被告方还曾在原告提供的打印好的记载时间为2015年10月29日的两页调查面谈记录的第二页签字，但未在载有借款情况的第一页签字，借款情况载明的贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款用途手写为保证担保、贰拾万元整、18个月、板材加工。上述合同签订后，原告向被告杨晓强银行账户转入200000元，后被告杨晓强偿还了借款期内利息34179.93元。 本院认为，原告无极县农村信用合作联社主张被告杨晓强向其借款200000元，并将借款转入被告杨晓强账户，由双方签订的借款合同和电子借据予以证实，被告杨晓强没有异议，本院予以确认。合同签订后，原告按照约定履行了自己的贷款义务，而被告杨晓强仅付了借款期内利息34179.93元，故原告要求其偿还借款本金200000元及期内利息5057.98元，并支付自2017年5月3日至还清之日止逾期罚息，按合同约定贷款利率上浮30%计收，本院予以支持。被告高丽梅为被告杨晓强借款的连带清偿责任人，故原告要求被告高丽梅依法连带偿还，于法有据，本院予以支持。被告刘嫚、张士伟、杨彦强虽然为上述借款提供连带保证，但三担保人对其在签订担保合同之前签字的担保意见书载明的借款期限由打印好的12个月，被手写涂改为18个月，不予认可，即对借款期限提出异议。原告作为格式条款的提供者，应当举证证明借款期限的变更经过了担保人的同意，但从原告提供的且是在担保人签写担保意见书后又签写的面谈记录、担保合同来看，并不能证明担保人在签写担保意见书后同意借款期限变更为18个月。即面谈记录为两页，担保人只在第二页签字，而未在载有借款期限且为手写18个月的第一页签字，亦不能证明担保人知道借款期限是18个月。而担保合同应当载明明确的借款期限，但未载明，只是载明为哪份借款合同提供保证，但借款合同担保人没有签字，担保人对借款合同约定的借款期限是否知道，原告不能举证证明，现担保人仍认为借款期限为12个月合乎常理，故原告应承担对其不利的法律后果，本院应当认定借款期限对担保人而言应为12个月。借款期限以12个月计应为2015年11月3日至2016年11月2日，担保期限亦应为2016年11月3日至2018年11月2日止。可见，原告起诉时已超过担保期限，故原告要求担保人即被告刘嫚、张士伟、杨彦强承担担保责任的主张，本院不予支持。鉴于被告刘嫚的担保期限已过不再承担担保责任，对其辩解的其个人征信不良不能作担保人的意见是否成立，在此不再赘述。被告高丽梅未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证权利，应承担相应不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨晓强、高丽梅于本判决生效之日起十日内连带偿还原告无极县农村信用合作联社借款本金200000元及期内利息5057.98元，并支付自2017年5月3日至还清之日止逾期罚息，按合同约定贷款利率上浮30%计收。 二、驳回原告无极县农村信用合作联社要求被告刘嫚、张士伟、杨彦强对上述借款承担连带清偿责任的诉讼请求。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4376元，减半收取2188元，保全申请费1620元，由被告杨晓强、高丽梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审判员 郭 斌 二〇一九年七月一日 书记员 贾晓丽