辽阳市白塔区人民法院刑 事 判 决 书（2019）辽1002刑初24号公诉机关辽阳市白塔区人民检察院。被害人张××，女，□□□□。被害人赵×，女，□□□□。被告人沈贺，男，□□□□。辩护人富望舒、杨曦磊，系辽宁共宸律师事务所律师。辽阳市白塔区人民检察院以辽白检公诉刑诉[2018]268号起诉书指控被告人沈贺犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，于2019年4月24日、6月24日、7月12日公开开庭审理了本案。辽阳市白塔区人民检察院检察员黄福宏、宋志强出庭支持公诉，被害人张××、赵×、被告人沈贺及辩护人富望舒、杨曦磊到庭参加诉讼。审理期间，本院同意公诉机关补充侦查，延期审理一次。本案现已审理终结。公诉机关指控，2013年10月被告人沈贺谎称经营公司资金周转不开向张××借款30万元，沈贺承诺使用牌照：辽Ｋ×××××解放挂车、牌照K×××××现代汽车与本溪市桓仁镇□□□□房照作为抵押，并承诺将公司20%的股份给张××。张××信以为真于2013年10月21日在辽阳市白塔区□□□□家中与沈贺签署借款协议，并以自己的房子在辽阳市农业银行为沈贺贷款30万元。2016年10月10日至10月18日期间本溪、沈阳、鞍山贷款公司分别找到张××称沈贺使用其房照抵押贷款，后经张××打听得知本溪市桓仁镇□□□□房产并非沈贺所有，沈贺所得到经营公司资金周转不开也是虚构事实。2016年5月，被告人沈贺通过明园婚姻介绍所认识了一名叫做赵×的女子，在与其交往过程中，谎称其与一名叫魏××的男子合伙在辽阳市弓长岭区开气站，但魏××因故意伤害致死罪，被判处有期徒刑14年，其妻子为了早日将魏××办出来，后找到了沈贺要求将魏××投在气站的人民币20万元退出来，用于给其丈夫办事，沈贺对赵×称，因其钱全部投入到气站手中没有现钱同时其在银行还有贷款，不方便再去贷款公司借款，其朋友妻子急需用钱，便要求赵×以她的身份前往小额贷款公司借款，赵×相信了沈贺便同意其要求，后沈贺领着赵×先后在辽阳××小额贷款公司、鞍山市××贷款公司、××贷款公司、××贷款公司、××贷款公司、××金融有限公司，沈阳××贷款公司等多家贷款公司贷款共计人民币50余万元。2017年3月9日，辽阳市××银行辽阳分行工作人员黄××前往公安机关报案称，客户张××于2013年12月25日在中国××银行辽阳分行申请的卡号为62×××10的白金信用卡，被告人沈贺冒用该信用卡，消费已达人民币2万余元。公诉机关为上述指控向法庭举证，即被害人张××、赵×陈述、证人程×、李×、沈××、张×、聂×的证言、被告人沈贺的供述、申请贷款资料、借款合同、抵押清单、公证书、辽阳××货物运输有限公司提供的货车挂靠经营手续的复印件、张××提供的房地产抵押清单、借款申请表机动车行驶证、道路运输证、用电申请书、沈贺身份证、赵×提供魏××身份证复印件、沈贺出具的证明复印件、辽阳市白塔区人民法院民事案件卷宗、沈贺前妻于××提供的辽阳市××汽车燃气设备有限公司弓长岭分公司营业执照、辽阳市弓长岭区××建材商店营业执照、辽阳市弓长岭区××建材商店开户许可证、辽阳天亿会计师事务所验资报告、辽阳银行交款单、辽阳市××汽车燃气设备有限公司公司章程、辽Ｋ×××××现代汽车行驶证、案件来源、抓捕经过、欠条复印件、营业执照副本复印件、执行裁定书、公证书、执行证书、还款明细、借款协议、借款项目发布批准通知书、账户详细信息、司法会计鉴定意见书、农行出具的情况说明、信用卡办理资料和交易流水、催收情况、证人张××的证言、辽阳市重点项目办公室出具的证明、中国××银行股份有限公司辽阳分行出具的张××信用卡情况说明等证据。公诉机关认为，被告人沈贺的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条之规定，应以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人沈贺一人犯数罪，应当实行数罪并罚。被害人张××、赵×对公诉机关指控无异议，请求法院公平公正处理本案。张×向法庭提供执行立案审批表一份、手机电话信息截图一份。被告人沈贺认为其行为不构成犯罪，辩称其没有对张××谎称公司资金周转不开，其借款资金用于大挂车、购买水泥管制品、石材、给滕大哥办事，其在本溪的房子有抵押贷款张××知道，因为续贷，用其本人名办不了才把房子改成其前妻名；其和赵×一起去沈阳、鞍山、辽阳贷款公司贷款，钱都打到赵×银行卡里，其只用了10万元，用于还张×的欠款，其余钱其不知道怎么用了；农行信用卡是其与张××一起办理的，共同使用，银行卡放在其手里。辩护人的辩护意见是：对公诉机关指控被告人沈贺的行为构成诈骗罪的罪名和事实均有异议，本案只是经济纠纷、不是刑事犯罪；对指控被告人沈贺的行为构成信用卡诈骗罪罪名无异议，但对认定的事实有异议。1、张××未向农业银行承担保证责任，没有发生财产损失，不是本案的适格被害人；沈贺没有对张××虚构事实、隐瞒真相，张××同意用自己房子为沈贺担保是基于投资利益和双方男女朋友关系；沈贺不具有非法占有的主观目的，沈贺在发生车祸后失去了还款能力导致贷款无法归还，沈贺没有挥霍钱款，沈贺的房产是沈贺与其前妻共同共有，没有处分、转让的故意，张××明知抵押条款无效，抵押权未设立。张××与沈贺之间是民事法律关系。沈贺已经偿还农业银行贷款10多万元，张××的财产损失不可能达到30万元。2、赵×不是适格被害人，贷款的出借人是小额贷款公司，不是赵×，赵×没有财产损失；沈贺不具有虚构事实、隐瞒真相的客观行为，赵×是基于与沈贺之间的情感关系自愿到小额贷款公司借款；沈贺不具有非法占有的主观目的，沈贺给赵×出具的证明中明确写明赵×的贷款是为沈贺办气站所用，由沈贺偿还，与赵×无关，在沈贺与赵×共同生活期间沈贺的工资交给赵×；除赵×提供的沈贺书写证明外无其他证据证明贷款的事实，证据不足。3、沈贺的行为不符合冒用他人信用卡的行为，属于恶意透支行为。张××亲笔签名、手写的内容证实张××对办理信用卡是明知的。辩护人向法庭提供庭审笔录一份。经审理查明：一、2013年10月被告人沈贺向张×谎称需要提前取回因开办新公司辽阳××汽车用燃气设备有限公司抵押的车辆，及替人办理工作垫付的费用，需要贷款30万元，让张××为其向银行贷款提供抵押担保，沈贺承诺使用其所有的辽Ｋ××××解放重型半挂牵引车、辽Ｋ××××现代轿车、本溪市□□□□房子抵押给张××，同时承诺将公司20%的股份给张某1。张某1信以为真，于2013年10月21日在辽阳市白塔区□□□□的家中与沈贺签署借款协议，以自己位于辽阳市白塔区□□□□的房子为沈贺在中国农业银行有限公司辽阳分行贷款30万元作抵押。2014年3月12日沈贺将其与霍×共同共有的本溪市桓仁镇××街××单元××房屋约定由霍×单独所有，并抵押。沈贺将其所有的车辆辽Ｋ×××××解放重型半挂牵引车转卖给他人。2016年9月6日沈贺还完当期贷款后再未偿还贷款，尚欠银行贷款228444.52元。后张某1得知沈贺所说的借款理由是虚构的事实。2016年5月，被告人沈贺通过××婚姻介绍所认识被害人赵×，二人以男女朋友相处，在交往过程中，沈贺谎称其与一名叫魏××的男子合伙在辽阳市弓长岭区开气站，魏××因犯罪被判处有期徒刑14年，魏××的妻子为了早日将魏××办出来，要将魏××投在气站的人民币20万元退出来，因其钱全部投入到气站，手中没有现钱同时在银行还有贷款，不方便再去贷款公司借款，现其朋友妻子急需用钱，便提议让赵×前往小额贷款公司借款，赵×相信了沈贺便同意其要求，后沈贺领着赵×在鞍山、沈阳、辽阳的贷款公司贷款，在上海××商务信息咨询有限公司沈阳分公司贷款人民币79440元，其中履约保证金10500元、账户管理费3240元、居间服务费5700元，实际支付60000元，2016年9月24日还款2769.95元，余款未偿还。案发后，被告人沈贺被抓获归案。综上，被告人沈贺诈骗张××财产性利益228444.52元，诈骗赵×财产性利益66170.05元，共计人民币294614.57元。认定上述事实的证据如下：1、被害人张××陈述证明：2013年7月其与沈贺经朋友介绍认识，沈贺说与人合办公司需要资金，将自己的一辆货车和汽车抵押，现想把抵押的车赎回来跑运输，向其借款30万元，并用本溪市桓仁镇××街××单元××房产和车牌照为辽Ｋ×××××、辽Ｋ×××××的货车挂车、车牌照是辽Ｋ×××××的现代牌轿车抵押，外加给其公司20%的股份。2013年10月21日在其家里签的借款合同，其就用其□□□□的房子给沈贺做担保，沈贺在辽阳市农业银行贷款30万元。2016年10月有本溪、鞍山的贷款公司到其家里找其，说沈贺以其房子抵押贷款，其委托律师调查，发现沈贺将货车卖了，房子也变更名字抵押给本溪市桓仁镇农业银行。2、被害人赵×的陈述证明：2016年4月19日其通过××婚介所认识沈贺，并建立男女朋友关系。沈贺说和他合伙开气站的魏××被判刑，魏××的妻子要将投资的钱拿出来救魏××，沈贺没有现钱，让其帮着在小额贷款公司借钱，其用自己的身份信息在辽阳××小额贷款公司、鞍山市××贷款公司、××贷款公司、××贷款公司、××贷款公司、××金融有限公司、沈阳××贷款公司等多家贷款公司贷款共计人民币50余万元。2016年8月，利息还不上了。沈贺与其到外地躲债。沈贺骗其说气站马上要卖了，就能还上钱了。直到2018年3月其联系不上沈贺，通过沈贺的姐姐知道沈贺被公安机关抓起来了。在小额贷款公司的手续和证明都让沈贺撕毁了，其怕被沈贺骗了，让沈贺给其写了证明。3、证人程×的证言证明：其在经营辽阳市××货物运输有限公司期间，沈贺有一台挂车挂靠在其公司，车号为辽Ｋ×××××和辽Ｋ×××××，并每年支付3000元管理费，2013至2014年期间，沈贺曾把车辆卖给别人，新车主到其公司重新签订挂靠协议。4、证人李×的证言证明：其是××运输公司会计，辽Ｋ×××××和辽Ｋ×××××是其公司代管车辆，是××运输公司帮辽阳市××货物运输有限公司代管的车辆，从2015年9月其公司代管时，车主就是杨和义。5、证人沈××的证言证明：沈贺是其弟弟，沈贺因办理特种行业许可证的事由找过其，但其没有能力办理，之后找谁就不清楚了。6、证人张×的证言证明：其与魏××是夫妻关系，魏××于2011年11月因故意伤害致死被判了11年，沈贺是其妹妹以前大姑姐夫，沈贺说能把魏××调到辽阳铧子监狱然后减刑，后来没办成，办事款要回一部分，还有10万元没要回。魏××并未与沈贺合伙开气站，其也没有向沈贺要20万元投资款。7、被告人沈贺的供述证明：2013年经介绍相亲与张×认识，期间其办了一个燃气设备有限公司，因为需要办手续，需要一些花费，当时手头钱不够，就想贷款，张××主动用她的房子抵押给其贷款，并要公司20%的股份，农业银行的贷款由其偿还，还约定将其名下牌照为辽Ｋ×××××、辽Ｋ×××××车和本溪一套房子抵押给张××。如果还不上贷款，车和房子就给张××。2013年冬天贷款下来了，其中20万给辽阳市科委一个姓腾的人帮其办许可证，剩下10万用于公司花销了。2014年春天把其名下的两台车抵押给寄卖行，抵押4万元，自己用一部分，一部分还以前债务。因为其不是本溪户口，为了在本溪贷款，其将本溪的房子过户给当时妻子霍×，由霍×单独所有，以霍×名义贷款10万元，让其挥霍了。其把房子和车抵押出去时张某1不知道；其与赵某是男女朋友关系，2016年5月认识的，其跟赵×说给朋友魏××办事需要用钱20万元，因为赵×有工作，其让赵×帮其借钱，以赵×的名义在沈阳、鞍山、辽阳的贷款公司贷款具体数额记不清了，大概30多万。借出的钱给魏××家里10万，还了一些贷款利息，还有7万不到8万赵×自己用了。8、申请贷款资料、借款合同、抵押清单、公证书（均系复印件）证明：被告人沈贺因向辽阳××水泥管厂购买水泥制品35万元向中国农业银行辽阳市分行申请贷款30万元，以张××名下位于××小区144.82平米的私有产权房屋提供担保。9、辽阳××货物运输有限公司提供的货车挂靠经营手续的复印件证明：2015年9月7日牌照为辽Ｋ×××××、辽Ｋ×××××货车挂靠在辽阳××货物运输公司，挂靠方为杨和义。10、赵×提供魏××身份证复印件、沈贺出具的证明复印件证明：2018年2月10日沈贺给赵×出具证明，赵×在沈阳、鞍山、辽阳贷款公司所贷的款是为沈贺办气站所用，此款由沈贺自己偿还，与赵×无关。11、辽阳市白塔区人民法院民事案件卷宗证明：2016年10月19日张××向白塔区法院书写诉状，要求判令沈贺偿还其借款30万元（还剩22万元）及利息，2016年10月25日白塔区法院查封坐落于桓仁镇××街××单元××房产，发现该房产已办理抵押登记，张××认为沈贺存在欺骗行为，触犯刑法，申请白塔区法院将此案移交白塔刑侦大队。12、案件来源、抓捕经过证明：本案系被害人张××报案，被告人沈贺被抓获归案。13、证人聂×的证言证明:沈贺没有和其合开气站。沈贺在帮其办油改气项目时从其要了40万元费用，并说需要一个法人和最少一个股东，所以把沈贺名字加进股东里了，沈贺未投资，因联系沈贺费劲，其到工商局将沈贺的名字从公司中去掉，后来联系不上沈贺，项目也没办成。14、欠条复印件2份证明：沈贺欠聂×办事款40万元，如加气站手续办成，此款不返。15、营业执照副本复印件证明：辽阳××车用燃气设备有限公司的相关信息。16、执行裁定书、公证书、执行证书证明：中国农业银行股份有限公司辽阳分行向白塔区法院申请执行沈贺、张××借款合同纠纷一案，白塔区法院于2017年12月26日裁定终结本次执行。17、中国农业银行股份有限公司辽阳分行出具的沈贺还款明细等证明：截止2016年9月6日，沈贺偿还利息55470.85元，还款方式等额本息还款，凭证余额228444.52元。18、白塔公安分局调取自北京××信息咨询有限公司辽阳分公司的借款协议证明：赵×于2015年11月12日向秦××借款本金人民币111824元，还款分期36个月。19、白塔公安分局调取自上海××商务信息咨询有限公司沈阳分公司的借款项目发布批准通知书等证明:赵×于2016年8月22日向该公司借款，金额79440元，期限36个月，利率14.990%，2016年9月24日还款2769.95元及收取的各项费用等情况。20、执行立案审批表（复印件）证明：白塔区法院已经对中国农业银行股份有限公司辽阳分行申请执行沈贺、张××借款合同一案立案。21、庭审笔录证明：张××在其诉农业银行辽阳分行贷款合同无效民事案件中自认，沈贺承诺其以公司干股为利润并可以去财务工作。对于公诉机关提供的如下证据：张××提供的房地产抵押清单、借款申请表、机动车行驶证、道路运输证、用电申请书、沈贺身份证（均系复印件）、沈贺前妻于×提供的辽阳市××汽车燃气设备有限公司弓长岭分公司营业执照、辽阳市弓长岭区××建材商店营业执照、辽阳市弓长岭区××建材商店开户许可证、辽阳天亿会计师事务所验资报告、辽阳银行交款单、辽阳市××汽车燃气设备有限公司公司章程、辽Ｋ×××××现代汽车行驶证（以上均系复印件），因其均系复印件，无法证明其来源的合法性，故本院不予采信；公安机关调取的赵×于2015年11月12日在北京××信息咨询有限公司辽阳分公司的贷款，证明与沈贺相关的证据不足，本院不予采信。对于张××向法庭提供的手机电话信息截图，不能证明其证明目的，本院不予采信。二、2017年3月9日，辽阳市农业银行辽阳分行工作人员黄××前往公安机关报案称，客户张××于2013年12月25日在中国农业银行辽阳分行申请的卡号为62×××10的白金信用卡，由沈贺持有并消费，截至2017年3月7日该信用卡透支已达人民币2万余元。认定上述事实的证据如下：1、案件来源证明：信用卡诈骗案系农业银行辽阳分行工作人员黄××报案。2、账户详细信息证明：张××名下的农行信用卡（卡号62×××10）的基本信息及消费和还款情况。3、司法会计鉴定意见书证明:张××名下的卡号62×××10农业银行信用卡2014年2月19日至2017年3月7日的各项银行交易情况，欠本金及利息的数额。4、农行出具的情况说明证明：中国农业银行辽阳市分行对辽宁天亿会计师事务所的鉴定结论拖欠本金25874.62元无异议。5、信用卡办理资料和交易流水、催收情况证明：张××名下的农行信用卡办理资料、交易情况、发卡行催收情况。6、被告人沈贺的供述证明：2013年其在农业银行贷款30万元后，在农业银行工作人员劝说下其和张××一人办理一张信用卡，申请资料都是自己填写的，其给张××一张空白的辽阳市重点项目办公室收入证明，张××自己填好给银行的，张××的信用卡都是其消费的。7、证人张××的证言证明：其从来没有办过农行信用卡，也未收到信用卡，未接到消费、还款提示，2016年8、9月份农行工作人员电话通知其农行卡透支，其将此事反映到辽阳市银监会，申请信用卡表格上面的签字是其签的，其他字不是其签的。8、辽阳市重点项目办公室出具的证明证明：张××不是辽阳市重点项目办公室的员工。9、中国农业银行股份有限公司辽阳分行出具的张××信用卡情况说明证明：张××名下的卡号62×××10信用卡是2014年2月10日通过手机号码131××××4386的手机激活等情形。本院认为，被告人沈贺以非法占有为目的，虚构自己需要贷款的理由及自己有能力归还贷款的事实，骗取被害人信任，为其银行贷款提供抵押担保、以被害人自己的名义贷款，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人沈贺犯诈骗罪罪名成立，但指控被告人沈贺诈骗张××人民币30万元的数额不准确，因沈贺已经偿还部分本息，尚欠228444.52元，犯罪数额应当认定为228444.52元；指控诈骗赵×50万元，只有上海××商务信息咨询有限公司沈阳分公司出具的借款协议与被告人供述、被害人陈述的数额，相互印证，能够认定系66170.05元，公诉机关指控的其余数额，证据不足，暂不宜认定；公诉机关指控被告人沈贺犯信用卡诈骗罪，经查，持卡人张××在办理信用卡申请表上亲笔签名，并亲笔书写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）和各项规则”，对其亲笔书写的内容，其应当了解，并且激活信用卡所使用的手机号码是申请人张××的电话号码，张××对办理的该信用卡应当明知，公诉机关指控被告人沈贺冒用信用卡的证据不足，因该信用卡透支数额不足5万元，故被告人的行为不构成信用卡诈骗罪，该项指控本院不予支持。被告人关于其没有虚构第一起犯罪贷款理由和贷款用途的辩解，与证人聂×关于沈贺并未在辽阳××车用燃气设备有限公司出资的证言矛盾，本院不予采纳。辩护人关于本案只是经济纠纷、不是刑事犯罪的辩护意见，经查，被告人沈贺并没有在辽阳××车用燃气设备有限公司投资，其明知自己没有偿还能力仍然转移自己的财产，致使其无法偿还到期银行贷款，导致被害人张××的财产性利益受损，其行为符合诈骗罪的法律构成；其虚构借款理由，骗取赵×信任，让赵×到贷款公司为其贷款，致使赵×的财产性利益受损，其行为符合诈骗罪的法律构成，故本案不属于经济纠纷，构成刑事犯罪，辩护人的辩护意见不成立，本院不予采纳。根据本案的具体事实、情节、社会危害性，经本院审判委员会研究决定，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人沈贺犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月2日起至2025年3月1日止。罚金自判决生效后三日内一次性向本院缴纳。）二、赃款人民币二十九万四千六百一十四元五角七分，依法继续追缴。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向辽阳市中级人民法院提起上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长  刘丽华审 判 员  高俊果人民陪审员  黄桂霞二〇一九年七月二十三日书 记 员  朱俐俐附件：本判决所依据的相关法律《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。