广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初435号原告：广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行，住所地广州市黄埔区丰乐北路138号，统一社会信用代码91440101190504858M。负责人：胡显勇，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡汝旺，男，该总行员工。委托诉讼代理人：张旭，男，该总行员工。被告：邱满福，男，1975月5月16日出生，汉族，户籍地广东省广州市增城区，原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行与被告邱满福金融借款合同纠纷一案,本院于2019年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡汝旺到庭参加诉讼，被告邱满福经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告邱满福签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：1817005201600039）；2、判令被告邱满福立即偿还拖欠原告的借款本金509207.63元及支付利息、罚息（截止至2019年6月16日的利息、罚息、复利共为37688.08元，从2019年6月17日起至欠款实际付清之日止，以欠款本金为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮15%再行上调50%计算罚息）；3、判令原告对被告邱满福所有的位于增城区增江街增江大道中72号701房的房产拍卖、变卖所得的价款在债权范围内优先受偿；4、判令被告邱满福承担全部诉讼费、财产保全费等费用。事实和理由：2016年5月26日,原告与被告邱满福签订了《楼宇按揭合同》（合同编号：1817005201600039），合同约定被告向原告贷款530000元，借款期限20年，具体以借据为准;同时约定以被告所有的位于广州市增城区增江街增江大道中xx号xxx房的房产为贷款提供抵押担保，双方已办理抵押登记。2016年5月26日，原告与被告签订借款借据（编号：1817005201600039001）。2016年7月4日，原告向被告发放贷款530000元，借款日2016年7月4日，到期日2036年5月26日，期限内月利率3.4709‰，贷款利率根据中国人民银行规定的同期同档次基准利率调整。还款方式为按月等额还本付息，还款日为每月20日。被告于2017年9月未能依照《楼宇按揭合同》第5条约定按时还款，根据楼宇按揭合同第5条约定，被告已明显违反合同按月还款约定，构成根本违约，原告根据楼宇按揭合同第15条的约定解除本合同，要求被告立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，目前该贷款剩余本金509207.63元及利息、罚息。综上，被告未能按约定和原告要求归还贷款，使原告的合法权益受到严重侵害，故向法院提起诉讼。被告邱满福无答辩，亦未提供证据材料。原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行为支持其主张，向本院提供了《楼宇按揭合同（二手楼适用）》《不动产登记证明》、借款借据、贷款还款明细清单。以上证据已经本院核对原件，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年5月26日，原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行（乙方、贷款人、抵押权人）与被告邱满福（甲方、借款人、抵押人）签订《楼宇按揭合同》（合同编号：1817005201600039），其中约定，乙方向甲方提供贷款530000元，用于甲方向售房人支付按揭房产之价款，贷款期限自乙方实际发放贷款之日起计20年，具体以借款借据为准；甲方采用按月等额本息还款方式，还款日为每月20日；贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次基准利率下浮15%执行，如甲方未按期归还贷款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息计收逾期罚息，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，乙方有权在贷款到期后按罚息利率计收复利；甲方自愿以位于广州市增城区增江街增江大道中72号701房的按揭房产向乙方提供抵押担保，作为本合同项下贷款的担保，抵押担保的范围包括甲方在合同项下应向乙方偿还的贷款本金、利息、罚息、手续费及其他收费、违约金、损失赔偿金、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用）和其它应付款项；甲方任意一期供款的违约，即为对乙方全部借款的违约，乙方可采取相应的方式实现全部债权；甲方违反本合同规定之任何条款，可能影响乙方债权实现的，乙方有权单方解除合同，要求甲方立即提前偿还借款，或依法处分抵押财产并优先受偿。合同签订后，原被告于2016年6月24日对抵押房产办理了抵押登记。2016年7月4日，原告向被告邱满福发放贷款530000元，双方在《借款借据》中订明借款日从2016年7月4日至2036年5月26日。根据原告提交的客户还款明细表及贷款信息查询清单显示，被告自2016年11月起出现逾期还款行为，庭审后，原告向本院提交了一份《邱满福贷款欠息说明》，说明涉案借款约定每月20日为结息还款日，庭审时提交的截止2019年6月16日欠息情况表中共37688.08元的欠息实为计算至2019年5月20日的欠息，未包含2019年5月20日后至2019年6月16日期间产生的利息、罚息、复利，因此截至2019年5月20日被告欠本金509207.63元，利息为34332.56元、罚息为1514.35元、复利为1841.17元。同时，原告向本院提交的《邱满福贷款计息说明》，明确截至2019年5月20日前的罚息是以逾期未还的本息为基数进行计算。原告诉至本院后，本院于2019年5月8日将起诉状及证据副本送达被告。本院认为，被告邱满福经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原告与被告邱满福签订的合同编号为1817005201600039的《楼宇按揭合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的规定，合法有效。原告按合同约定向被告发放530000元借款，被告应按时还本付息。被告未按时还款，其行为已构成违约，应承担违约责任，则原告有权按照合同约定解除其与被告邱满福签订的《楼宇按揭合同》。本院于2019年5月8日将起诉状及证据副本送达被告，故原、被告之间的编号为1817005201600039的《楼宇按揭合同》自2019年5月8日起解除，合同项下贷款提前到期，被告应立即向原告支付全部借款本金及利息、罚息、复利。根据原告陈述，被告邱满福逾期还款，原告以逾期未还的本息为基数，在借款利率即中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮15%的基础上加收50%计算罚息，即罚息实际上已包含复利部分，现原告主张截至2019年5月20日的罚息实际上已包含复利，另行计算的复利1841.17元属重复计收，对于重复计收部分，本院不予支持。故截至2019年5月20日，被告尚欠本金509207.63元，利息34332.56元、罚息（含复利）1514.35元；自2019年5月21日起，被告以本金509207.63元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮15%再行上浮50%计付罚息。根据《楼宇按揭合同》约定，被告以其名下位于广州市增城区增江街增江大道中72号701房的房产作抵押担保并办理了抵押登记，故原告对被告名下位于广州市增城区增江街增江大道中xx号xxx房的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行与被告邱满福签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：1817005201600039）自2019年5月8日起解除；二、被告邱满福在本判决生效之日起十日内，向原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行偿还本金509207.63元，支付利息、罚息（截至2019年5月20日的利息为34332.56元，罚息1514.35元，自2019年5月21日起至还清之日止，被告应以欠款本金为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率下浮15%再行上浮50%计付罚息）；三、对上述第二判项所确定的债权，原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行对被告邱满福位于广州市增城区增江街增江大道中xx号xxx房的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权;四、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9164.4元、财产保全费3202元，由原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行负担22元，由被告邱满福负担12344.4元。上述款项已经由原告预交，原告同意由被告在履行本判决时将其应承担部分直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黎雪梅人民陪审员  谢翠芳人民陪审员  何锦培二〇一九年七月二十二日书 记 员  温洁静附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。