广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初7157号原告：中国农业银行股份有限公司南海盐步支行，住所地广东省佛山市南海区***********，统一社会信用代码914***********675W。负责人：何丽敏。委托诉讼代理人：张文煜，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：李毅，男，1993年9月9日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区*******，公民身份号码431************430。被告：蒋梦玲，女，1995年12月10日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区*************，公民身份号码431************442。原告中国农业银行股份有限公司南海盐步支行诉被告李毅、蒋梦玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案受理后，依法适用简易程序于2019年5月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘健萍到庭参加诉讼,两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判决被告李毅配合原告办理佛山市南海区**********************的他项权证;2.判决被告李毅偿还原告贷款本金人民币1596860.92元以及按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年2月21日的利息、罚息、复利共16392.70元，从2019年2月22日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利另行计算）；3.判决原告对被告李毅提供的用于抵押的位于佛山市南海区**********************在上述第二项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4.判决被告蒋梦玲对本案债务承担连带清偿责任。本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：原告与被告李毅于2016年12月19日签订《个人购房担保借款合同》（编号为：440***********678，下称《借款合同》），《借款合同》约定：被告李毅向原告借款195万元用于购买房屋；双方借款期限360个月;还款方法为等本递减还款法，还款日为每月21日。特别条款第二十六条第（1）款约定：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾伍后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。1.4.1（3）约定：自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。1.4.2约定：本合同执行利率以人民银行基准利率（或1年期LPR）为基础下浮/减点的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款（包括但不限于本合同项下的借款）出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮/减点，并自逾期之日起，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（或逾期之日前一个工作日的1年期LPR）。贷款人将以口头、书面或者其他形式通知借款人和担保人。11.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。11.3约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4（2）约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施。《借款合同》签订后，原告依约于2016年12月21日履行了划款义务向被告李毅指定的账户划款195万元。但被告李毅从2018年11月21日开始没有按期还款，至今已逾期超过90天，根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款并行使抵押权，宣布全部借款提前于诉讼文书送达被告李毅之日到期，取消利率下浮，并按照逾期借款计算利息、罚息、复利。因此，被告李毅应偿还原告贷款本金人民币1596860.92元以及按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年2月21日的利息、罚息、复利共16392.70元，从2019年2月22日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利另行计算）。另外，被告李毅以位于佛山市南海区**********************[不动产登记证明书号为：粤（2017）佛南不动产证明第0089983号]，根据《借款合同》通用条款第九条9.2.1约定：抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。因此，原告对被告李毅提供的该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告蒋梦玲系被告李毅的配偶，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间且系两被告共同申请涉案贷款用于购买住房，属于夫妻共同债务，被告蒋梦玲应当对本案债务承担连带清偿责任。综上所述，被告的行为已构成严重违约，原告为维护自身的合法权益，特诉至贵院，请贵院依法裁判。原告明确第一项诉讼请求为判决被告李毅偿还原告贷款未到期本金1487034.21元，逾期本金109826.71元，本金总额1596860.92元，以及按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年5月27日的利息33190.79元、罚息1742.25元，复利453.54元，从2019年5月28日起至实际清偿之日止的罚息以本金1596860.92元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计收，复利以应付未利息33190.79元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计收）。两被告没有答辩也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院传票传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。另查明,案涉佛山市南海区**********************在房管部门办理了预购商品房抵押权预告首次登记手续，登记号为粤（2017）佛南不动产证明第0089983号，属一般抵押权登记，义务人为被告李毅，权利人为原告。诉讼中，本院分别向两被告户籍地邮寄送达本案起诉状副本，邮件签收日为2019年4月18日。本院认为，案涉《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行合同义务。原告依约履行了放贷义务，被告李毅未按照合同约定的期限和数额偿还贷款本息，已属合同约定的违约情形，原告有权根据合同约定宣布本合同项下的借款提前到期，并要求被告李毅提前归还全部借款本息。原告有权依约主张提前收回贷款本息。因原告在本案起诉前没有向两被告发出提前还款通知宣布合同提前到期，故本院认定本院向两被告送达起诉状副本签收之日即2019年4月18日为贷款提前到期日。结合被告李毅的还款情况，本院确认至2019年5月27日止，被告李毅拖欠原告的借款本金1596860.92元及利息33190.79元、罚息1742.25元、复利453.54元，被告李毅又应自2019年5月28日起至实际清偿日止，以借款本金1596860.92元及利息33190.79元为基数按罚息利率【按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算】计收罚息及复利。上述债务发生在被告两夫妻关系存续期间，且被告蒋梦玲作为抵押物共有人在《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》上签名，即表明其对本案债务不仅知情且无异议，故本院认定被告李毅在本案中的债务属于其与被告蒋梦玲的夫妻共同债务，被告蒋梦玲依法应对本案债务承担共同清偿责任。《中华人民共和国物权法》第五条规定：“物权的种类和内容，由法律规定。”该法第二十条又规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”依此规定，抵押权预告登记仅是一种登记制度，而非创设一种新的物权，该预告登记的效力在于使抵押合同上的债权具有对抗第三人的物权效力，但并不能取代所有权过户登记和抵押权登记。预告登记是对将来发生不动产物权变动的目的请求权登记，主要是促使以设立房屋抵押权为内容的请求权得以实现，并非直接导致抵押权的设立，故在房屋抵押预告登记未转换为房屋抵押登记之前，原告作为抵押权预告登记权利人行使房屋优先权的依据不足，本院不予支持。另外，因原告未能举证证实涉讼抵押房屋已满足借款人与售房人约定的房屋交付条件，被告也尚未取得房屋产权证书，办理抵押登记的条件尚未成就，因此，对原告关于办理房产他项权证的主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五条、第二十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、李毅、蒋梦玲应于本判决发生法律效力之日起十日内归还计至2017年5月27日的借款本金1596860.92元、利息33190.79元、罚息1742.25元、复利453.54元；从2017年5月28日起至实际清偿日止，以1596860.92元为本金按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%计算罚息，以利息33190.79元为基数按前述利率标准计算复利予中国农业银行股份有限公司南海盐步支行；二、驳回中国农业银行股份有限公司南海盐步支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取9659.64元，财产保全费5000元，合计14659.64元（原告已预交），由两被告按上述债务承担方式负担，经原告同意，被告并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈玉叶二〇一九年六月二十八日书记员  冯颖然