河北省秦皇岛市山海关区人民法院民事判决书（2019）冀0303民初1484号原告：深圳博泽商业保理有限公司，住所地，深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。法定代表人：王亚楠，经理。委托诉讼代理人：李元璋，河北高俊霞律师事务所律师。被告：郑永磊，男，1985年2月12日出生，汉族，住河北省邢台市，公民身份号码：×××。原告深圳博泽商业保理有限公司（以下简称博泽公司）与被告郑永磊民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告博泽公司委托诉讼代理人李元璋到庭参加诉讼,被告郑永磊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告博泽公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金6921.32元及利息（自2016年6月24日起至本息全部给付完毕之日止，按年利率24%计算利息）；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年7月24日，出借人郑思维、被告通过秦皇岛市达飞贷款代理有限公司（下称达飞公司）签订了《循环借款与咨询服务协议》。额度有效期届满前30日，若双方无异议，额度有效期自动延续12个月，单笔借款期限最长不超过90日。协议还约定出借人郑思维发放借款和被告还款都是通过授权达飞公司向第三方支付机构发出指令来完成。被告通过操作“达飞移动支付”APP在借款可用额度范围内自由搭配借款并还款。协议同时还约定了利息、服务费、各方的权利和义务、被告的陈述和保证、违约责任、债权转让、纠纷解决等事项。协议签订后，2016年4月19日，出借人郑思维通过第三方支付机构向被告支付借款7000元，被告已还本金78.68元，尚欠本金6921.32元。借款到期后，达飞公司协助出借人郑思维多次找被告或委托他人向被告催要上述借款及利息、违约金等损失，但被告至今没有足额偿还欠款。2019年1月28日，出借人郑思维、原告签订了《债权转让合同》，根据该合同的约定，郑思维将该笔借款本金、利息、违约金及为实现债权产生的全部费用等全部债权转让给原告，原告成为上述债权的债权人。依据法律规定和《债权转让合同》约定，被告应当向原告履行还款义务。《债权转让合同》签订后，根据法律规定和《循环借款与咨询服务协议》中约定的通知送达方式，丙方达飞公司以邮寄方式向被告通知了该债权转让的事实。被告违反《循环借款与咨询服务协议》约定的内容，且没有及时归还款项，被告的行为已严重损害了原告的合法权益。为此，原告特依《循环借款与咨询服务协议》约定的争议解决方式向秦皇岛市山海关区人民法院提起诉讼，请求法院判决被告承担责任，以维护原告合法权益。被告郑永磊未作答辩。本院经审理认定事实如下:2015年7月24日，被告郑永磊（甲方，借款人）与郑思维（乙方，出借人）、秦皇岛市达飞贷款代理有限公司（丙方）签订《循环借款与咨询服务协议》，约定，鉴于：1、甲方有一定的资金需求。2、乙方同意在一定额度内为甲方提供循环借款。3、丙方为有资金需求的借款人搭建一个安全、透明、便捷的网络借款交易平台“达飞移动支付”，丙方利用先进的管理技术，为借款人提供借款咨询、借款评估、借款方案设计、借款资金推荐及借款管理等服务。4、根据有关法律法规和规章，各方经协商一致，订立本协议，以便共同遵守。第一条循环借款：1、甲方的实际最高借款额度以“达飞移动支付”客户端上甲方账户中显示的信用额度为准，乙方有权随时调整甲方的借款额度（包括调增与调减）。甲方最高借款额度内单笔借款的金额以乙方通过第三方支付机构向甲方专用账户汇款记录和凭证为准。2、本协议所称循环借款是指由甲方提出借款申请，并提供符合乙方要求的借款申请条件，经乙方同意，甲方可在乙方给予的借款额度有效期内自行搭配每次使用的金额，随借随还、循环使用，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本协议项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。第二条申请借款方式：甲方需填达飞移动支付服务申请表，乙方对甲方进行信用评估，甲方的信用情况经乙方确认同意的，丙方将为甲方开通“达飞移动支付”的账户。甲方下载并根据提示成功注册且安装“达飞移动支付”客户端后，甲方即可通过该客户端进行每次借款申请、还款申请等事项的操作。第三条最高借款额度有效期：1、最高借款额度有效期（以下称“额度有效期”），为自本协议签订之日起一年。2、在额度有效期届满时，未使用的借款额度自动失效。3、额度有效期届满前30日，若甲乙双方无异议，则额度有效期自动延续12个月，但乙方有权在额度有效期届满前30日委托第三方对甲方再次进行信用评估,乙方有权根据再次进行的信用评估结果调整甲方的最高借款额度。4、单笔借款期限系指自甲方专用账户收到单笔借款日起至约定的还款之日止的期间。但单笔借款期限最长不超过90日（自款项汇入甲方专用账户之日起90个自然日），且任何一笔借款的到期日不得迟于借款额度有效期届满日。……第五条借款发放和支付：1、乙方发放借款系通过授权丙方向第三方支付机构发出支付指令完成。甲方申请单笔借款后，丙方收到甲方提交的借款申请审核通过的，丙方将根据乙方授权向第三方支付机构发出指令放款；……3、自借款成功划入甲方专用账户之日起开始计算利息，甲方向乙方支付利息的利率标准为单笔借款本金的3%/月。第六条甲方专用账户:甲方用于接受借款及还款的账户信息如下：户名：郑永磊，开户行:中国农业银行河北省邢台市沙河兴农分理处，开户账号：×××。第七条还款：1、甲方还款系通过授权丙方向第三方支付机构发出指令，将其专用账户中的款项扣划至乙方账户中得以实现。2、甲方每月应还款日为甲方最高借款额度有效期起始之日的前一日，若每月应还款日为1日、29日、30日或31日的，则双方同意每月应还款日为28日。3、甲方需在每月应还款日（不得迟于当日16:00)之前将每月应还款项足额存入甲方专用账户中，丙方有权在甲方还款日按照前款所述方式委托第三方支付机构进行款项扣划，或要求甲方配合办理有关扣划手续。4、如果甲方专用账户中的款项不足以支付甲方全部到期应付款项的，乙方授权丙方有权决定清偿顺序。……6、每月应还款项的计算方式为：每月应还款项=月逾期违约本金+月服务费+月利息。每单笔借款到期日应偿还的全部款项计算方式为：全部款项=逾期违约金+未偿还的服务费+未偿还的利息+剩余借款本金。……第十二条违约规定:1、若甲方未按本合同约定按时足额偿还每月应还款项，视为违约，应支付逾期违约金。逾期违约金计算方法如下：从每月应还款日的次日开始计算，每日按照每单笔每月应还款项的1%支付逾期违约金。（每月单独计算）2、若甲方未能在单笔借款到期日偿还全部款项的，亦视为违约，应支付违约金。违约金计算方法如下：每日按照每单笔逾期借款剩余本金的5‰支付逾期违约金。（直至该笔借款应还款项全部结清之日止)3、若因甲方原因在借款额度内单笔借款期限超过90日或未能在借款额度有效期届满日偿还全部款项的，且未按约偿还本条第一款每月应还款项的，则按本条第1、第2款合并执行。4、若甲方每月应还款超过10日仍未偿还的，乙、丙方有权随时终止本协议项下的全部借款。……第十三条通知:1、本协议项下的所有通知应以书面形式（包括电子数据形式）发出。除另有约定外，各方指定本协议载明的地址为通讯及联系地址。丙方就本协议给予甲方的任何通知、要求或其它函件，一经按本协议记载的或按甲方以书面通知丙方变更后的地址发出即视为已送达。2、甲方应于下列信息变更之日起三日内提供更新后的信息给丙方（包含但不限于）:本人、家庭联系人及紧急联系人的工作单位、居住地址、住所电话、手机号码、电子邮箱的变更，若因甲方不及时提供上述变更信息而造成丙方调查及诉讼费用的由甲方承担。……第十六条纠纷解决:如果甲乙丙三方在本协议履行过程中发生任何争执，应友好协商解决；如协商不成，则须依法向合同签订地人民法院提起诉讼解决。协议还约定了其他内容。协议有被告、郑思维签字、捺印，有秦皇岛市达飞贷款代理有限公司加盖公章。同日，被告郑永磊（甲方）与达飞普惠财富投资管理（北京）有限公司（乙方）、易智付科技（北京）有限公司（丙方）签订《三方代扣授权协议》，约定，一、甲方的银行账户信息如下：开户名：郑永磊，开户银行名称:中国农业银行河北省邢台市兴农分理处，开户银行卡号：×××。……三、甲方授权乙方向丙方发出扣划指令，委托丙方或丙方的合作方从本协议第一条约定的甲方银行账户中，扣划甲方自主操作的符合相应服务要求的款项。丙方接到乙方扣划指令后，有权根据扣划指令的要求，由丙方或者丙方的合作方从甲方银行账户中将相应款项进行扣划。四、甲方确认本协议第一条银行账户信息是真实合法账户，在账户中留有足够余额。如因账户余额不足或不可归责于乙方、丙方的任何事由，导致无法及时扣划或扣划错误、失败，由此产生的责任由甲方承担。协议上有被告签字、捺印，有达飞普惠财富投资管理（北京）有限公司、易智付科技（北京）有限公司加盖公章。后秦皇岛市达飞贷款代理有限公司与达飞普惠财富投资管理（北京）有限公司共同出具证明一份，该证明载明：关于深圳博泽商业保理有限公司诉郑永磊民间借贷纠纷一案中。《循环借款与咨询服务协议》中丙方处加盖“秦皇岛市达飞贷款代理有限公司”（下称达飞贷款公司）的印章与《三方代扣授权协议》中乙方处加盖“达飞普惠财富投资管理（北京）有限公司”（2016年10月25日达飞普惠财富投资管理（北京）有限公司名称变更为达飞云贷科技（北京）有限公司，下称达飞云贷公司）的印章不一致的问题，说明如下：达飞贷款公司与达飞云贷公司系关联公司。上述《三方代扣授权协议》中乙方处加盖的达飞云贷公司印章是达飞贷款公司授权加盖的，两个印章具有相同效力。2016年4月19日，被告指定专用银行账户分批收到郑思维为其提供的借款共计7000元。原告起诉前，被告已偿还借款本金78.68元，并已还清2016年6月23日前的利息460.53元。剩余借款本金6921.32元及自2016年6月24日起的利息被告至今未偿还。2019年1月28日，郑思维（甲方，转让方）与原告博泽公司（乙方，受让方）签订《债权转让合同》，约定，合同签订地为：秦皇岛市山海关区。根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规和规章的规定，甲、乙双方遵循自愿、公平、诚实信用的原则，经友好协商，甲方向乙方转让其对借款人郑永磊(详情见债权转让附表）拥有的全部债权，就相关事宜达成一致意见，签订本债权转让协议（以下简称“本协议”）。自本协议生效之日起，甲方将其对借款人郑永磊享有的借款本金及利息、违约金、滞纳金、赔偿金、罚息、律师费、实现债权的其他费用的债权（以下统称目标债权）全部转让给乙方。合同还约定了其他内容。合同附债权转让附表，附表载明了借款人身份信息、债务情况等。原告提交了循环借款与咨询服务协议、三方代扣授权协议、证明、债权转让合同、快递单、第三方支付机构付款凭证、还款明细表，以上证据具有真实性、合法性并与本案具有关联性，本院予以采信。本院认为，被告与郑思维签订的《循环借款与咨询服务协议》是双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，为合法有效协议，当事人应按协议约定履行各自义务。郑思维已按约定履行了出借义务，但被告未按约定履行还本付息义务，被告已构成违约。2019年1月28日，郑思维与原告签订《债权转让合同》，将其对被告享有的债权转让给原告，并按《循环借款与咨询服务协议》约定的方式通知了被告，故被告应向原告履行还本付息义务，对原告要求被告偿还借款本金6921.32元及利息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告按24%/年的标准支付利息，低于被告与郑思维之间的约定且未超过相关法律规定，本院予以支持。因2016年6月23日前的利息被告已还清，故利息应自2016年6月24日起计算。综上所述，被告应偿还原告借款本金6921.32元并支付相应利息。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告郑永磊于本判决生效后十日内一次性偿还原告深圳博泽商业保理有限公司借款本金6921.32元，并按年利率24%支付自2016年6月24日至判决指定的履行期限内实际给付之日期间的利息。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告郑永磊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审判员 申妍 二〇一九年七月十二日书记员 王俏