云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初9068号原告：中国银行股份有限公司昆明市官渡支行，住所：关上镇官渡广场东侧。负责人：万永峰，行长。委托代理人：肖胜德、陈冠宇，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：赵春波，女，1984年4月10日生，汉族，身份证住址：云南省昆明市五华区。被告：云南中豪置业有限责任公司，住址：昆明市官渡区彩云北路5151号。法定代表人：王振宇，总经理。委托代理人：余函耘，云南上上律师事务所律师，特别授权代理，原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行（以下简称官渡支行）诉被告赵春波、云南中豪置业有限责任公司金融借款纠纷一案，本院立案受理后依法适用普通程序，于2018年11月28日公开开庭审理，原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行的委托代理人肖胜德、陈冠宇，被告赵春波，被告云南中豪置业有限责任公司的委托代理人余函耘到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告官渡支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、请求法院判令被告赵春波归还原告借款本金人民币494360.36元；3、请求法院判令被告赵春波以人民币494360.36元为基数按合同约定方式计算自2017年11月15日起至还清全部本息之日止（暂计算至2018年5月17日)的利息（含利息、拖欠本金的罚息及应收利息的罚息）为人民币13775.96元；4、请求法院判令被告赵春波支付原告因实现债权支付的律师费14244.09元。前述三项请求共计人民币522380.41元5、请求法院判令被告云南中豪置业有限责任公司对被告赵春波应偿还原告的借款本金、利息(含罚息)、律师费承担连带保证责任；6、本案诉讼费、保全费、公告费、邮寄费等由二被告承担。事实和理由：被告赵春波因购买被告云南中豪置业有限责任公司的“昆明螺蛳湾国际商贸城”二期5幢商铺25号向原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行申请借款。2013年8月15日原被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，对原被告间金融借款合同的权利义务进行了约定，并对金融借款金额、利息（包括罚息）计算方式、违约责任等进行了约定，被告赵春波提供“昆明螺蛳湾国际商贸城”二期5幢商铺25号作为抵押物，被告云南中豪置业有限责任公司提供阶段性连带责任保证。现被告自2017年11月15日就未按照合同约定履行还款义务，故为维护原告合法权益，现特依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规的规定向法院提起诉讼，望依法判决。被告赵春波辩称：对原告起诉的事实和理由没有异议，当时贷款76万元，现在还剩余494360.36元，但目前我没有偿还能力，第一项诉请我不同意解除，我现在还想要这个商铺，我会后续努力还款。被告中豪置业有限责任公司辩称：中豪公司已在2018年10月8日为赵春波代偿了《贷款合同》项下的逾期本金86359.91元，赵春波与官渡支行《贷款合同》项下的欠款本金已发生变化，应以实际欠款本金数为准。赵春波与官渡支行《贷款合同》解除后，因中豪公司已在2018年10月8日为赵春波代偿，欠款本金已发生变化，故赵春波欠款的利息的起算时间、及计算方式也发生了变化，应当重新计算。如果赵春波与官渡支行贷款合同被解除，赵春波应就所欠的贷款本金一次性还款，不应当再按《贷款合同》约定计收合同解除后的利息，作为保证人，中豪公司也只应对借款人实际发生的债务承担连带保证责任。原告针对其诉讼请求向本院提交了如下证据：第一组：营业执照复印件，金融许可证复印件，赵春波身份证，企业登记信息复印件，欲证实：原被告主体身份适格。第二组：商品房买卖合同登记备案表、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、公证书，以上证据欲证实：原被告就金融借款合同权利义务进行了约定；原被告就违约责任、利息罚息等计算方式进行了约定；被告云南中豪置业有限责任公司承担阶段性连带担保责任；协议约定因出借人违约，贷款人可要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用。第三组：中国银行官渡借款借据、贷款已还款明细单，以上证据欲证实：原告按照协议约定履行了出借义务；被告未按约定履行还款义务。第四组：收款收据一份、委托代理合同一份，欲证实原告为实现债权支出律师费。经被告赵春波质证：对第一、二、三组证据没有异议。对第四组证据不认可，认为不应当由被告承担律师费。经被告中豪置业有限责任公司质证：对第一、二组证据三性均没有异议。对第三组证据的第一项三性无异议。第二项有异议，认为中豪置业替赵春波代偿了86359.91元，应当予以扣除。对第四组证据不予认可，因为没有正式发票。被告云南中豪置业有限责任公司提交证据如下：第一组：营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证，欲证实中豪置业公司主体资格。第二组：关于履行担保责任的函、暂收销账申请、对账单，以上证据欲证实：官渡支行于2018年9月10日致函中豪置业公司，要求履行担保责任，中豪公司通过指定账户转账支付了86359.91元代偿款。经原告质证，对第一、二组证据无异议。但认为第二被告代偿的本金是62550.37元，利息20950.51元，罚息2859.03元，现在还剩余本金431809.99元。被告赵春波对第二被告的证据无异议。本院对双方无争议的证据予以确认，并在卷佐证，对有争议的证据，结合案件事实予以判定其证明力。根据双方提交证据及庭审情况，本院对本案法律事实确认如下：被告赵春波因购买被告云南中豪置业有限责任公司的“昆明螺蛳湾国际商贸城”二期5幢商铺25号向原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行申请借款。2013年8月15日，原告官渡支行（贷款人）与被告赵春波（借款人）及保证人云南中豪置业有限责任公司签订了《中国银行股份有限公司个人商业住房贷款合同》，约定：本合同项贷款金额为760000元，期限为120个月，贷款用途为借款人支付其购买的“昆明螺蛳湾国际商贸城”二期5-325号商业用房屋，购房总价为1525613元，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息。每月15日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收5%。贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人指定的售房人结算账户，账户名称：中云南中豪置业有限责任公司。《个人商业用房贷款合同通用条款》第三条：借款人出现下列事件之一构成本合同项下违约：未按期归还贷款本息。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取以下措施：（5）终止或解除本合同，全部、部分中止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。第四条：若保证人（开发商或担保公司）为本合同项下贷款提供保证，则：1、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。2、本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之后两年。2013年10月18日，原被告对以上贷款合同进行了公证。2013年8月15日，原告依赵春波申请，按合同约定发放贷款76万元至被告中豪置业有限责任公司账户。后赵春波出现逾期还款，2018年9月10日，原告向被告中豪置业有限责任公司发出《中国银行官渡支行致云南中豪置业有限责任公司关于履担保责任的函》，载明：赵春波出现逾期还款，截止2019年9月10日，已经逾期10期，尚欠到期贷款本金56170.87元，利息及罚息21475.54元。累计逾期还款合计77646.41元。经庭审查明，云南中豪置业有限责任公司通过指定帐户向原告转帐支付了86359.91元代偿款（其中本金为62550.37元，利息20950.51元，罚息2859.03元），被告赵春波现尚欠原告借款本金431809.99元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告官渡支行与被告赵春波签订的《中国银行股份有限公司个人商业住房贷款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告发放贷款7600000元，已履行了合同义务。被告赵春波未按合同约定还款，原告按法律规定及合同约定要求解除合同于法有据，本院根据合同法第九十四条第三项规定：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，原告官渡支行主张解除与被告赵春波签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》的诉请于法有据，本院予以支持。针对原告第二项诉请，判令被告赵春波归还原告借款本金。经庭审查明，现赵春波尚欠原告本金431809.99元，根据合同法第九十七条规定：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。合同解除后，被告赵春波作为住房贷款合同的借款人，原告要求被告偿还借款本金于法有据，本院予以支持。针对原告的第三项诉请，请求法院判令被告赵春波以人民币431809.99元为基数按合同约定的方式计算自2017年11月15日起至还清全部本息之日止（含利息、拖欠本金的罚息及应收利息的罚息），因合同中对利息罚息作了约定，根据合同法第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。被告赵春波逾期还款，原告主张相应利息罚息等费用于法有据，本院予以支持。针对第四项诉请，原告请求法院判令被告赵春波支付原告因实现债权支付的律师费14244.09元。该项诉请属于实现债权的费用，在合同中有约定，本院予以支持。针对第五项请求：要求判令被告云南中豪置业有限责任公司对被告赵春波应偿还原告的借款本金、利息（含罚息）、律师费承担连带保证责任。本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案合同约定了保证人中豪置业有限责任公司承担连带保证责任，故对原告该项诉请本院予以支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行与被告赵春波签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；二、被告赵春波于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行偿还借款本金431809.99元，并以该本金为基数按照合同约定方式计算支付从2017年11月15日起至还清全部本息之日止利息、罚息、复利；三、被告赵春波于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行支付其因诉讼产生的律师费14244.09元；四、被告云南中豪置业有限责任公司对以上债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行的其他诉讼请求。案件受理费9033元，由被告赵春波、云南中豪置业有限责任公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长 孙 华人民陪审员 王 敏人民陪审员 付铁艳二〇一九年七月十七日书 记 员 付 吕