四川省大竹县人民法院民 事 判 决 书（2019）川1724民初801号原告：四川大竹农村商业银行股份有限公司，住所地大竹县竹阳街道东大街东段201号，统一社会信用代码915117009107383382。法定代表人：李太勇，董事长。委托诉讼代理人：王伯平，男，四川大竹农村商业银行股份有限公司工作人员。委托诉讼代理人：陈邦奇，四川凡高律师事务所律师。被告：唐天召，男，生于1983年6月5日，住四川省达州市通川区。被告：唐家红，女，生于1974年11月24日，住四川省达县。委托诉讼代理人：唐天召（唐家红丈夫），生于1983年6月5日，汉族，住四川省达州市通川区。被告：唐天芬，女，生于1973年12月25日，汉族，住四川省达州市通川区。委托诉讼代理人：刘津城，四川法之缘律师事务所律师。被告：达州市大众恒信融资担保有限公司，住所地达州市通川区文华街79号，组织机构代码75230527-X。法定代表人：匡**。原告四川大竹农村商业银行股份有限公司（以下简称大竹农商行）与被告唐天召、唐家红、唐天芬、达州市大众恒信融资担保有限公司（以下简称大众融资担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大竹农商行委托诉讼代理人陈邦奇、被告唐天召、被告唐家红委托诉讼代理人唐天召、被告唐天芬及其委托诉讼代理人刘津城到庭参加诉讼，被告大众融资担保公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。原告大竹农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告唐天召、唐家红共同偿还贷款余额249万元以及按合同约定的标准支付到还清之日止的资金利息、罚息（算至2019年2月14日的利息为426960.38元）;2.依法判令原告对大众融资担保公司在原告处的质押保证金账户的保证金312500元享有优先受偿权；3.依法判令被告唐天芬、大众融资担保公司对上述借款本金、利息等按保证合同约定承担连带清偿责任；4.原告为实现债权所产生的案件诉讼、保全等费用由被告负担。庭审中原告变更诉讼请求，第1项诉讼请求中利息变更为到2019年6月11日被告唐天召、唐家红欠原告利息为188481.95元，撤回第2项诉讼请求，撤回要求被告承担保全费的诉讼请求。事实和理由：2016年9月18日，被告唐天召因借新还旧，向原告所辖竹城支行申请借款250万元，2016年10月18日，原告与被告唐天召签订《流动资金借款合同》，约定借款金额249万元，期限1年，固定月利率10.35‰，按月结息，利随本清，逾期借款加收50%的罚息等。2016年10月18日，原告分别与被告唐天芬、大众融资担保公司签订《保证合同》，约定被告唐天芬、大众融资担保公司对被告唐天召在原告处的上述借款提供连带保证，保证期间为主债务期满之日后两年，保证范围为主合同项下本金及利息（包括复利、罚息）等。被告大众融资担保公司用在原告处保证金账户资金312500元对上述借款本息提供质押担保。2016年10月18日，原告按合同约定向被告唐天召发放贷款249万元。2017年10月12日，原告与被告唐天召签订借款展期协议，约定了展期12个月，利率不变等条款。同日，原告分别与被告唐天芬、大众融资担保公司签订《保证合同》，约定被告唐天芬、大众融资担保公司分别对被告唐天召在原告处的上述借款提供连带保证，保证期间为主合同项下债务履行期满之日后两年止等。被告大众融资担保公司继续用在原告处保证金账户资金312500元对上述借款本息提供质押担保。借款后，被告唐天召支付利息375346.12元，通过扣收大众融资担保公司保证金还息313632.96元，截止2019年6月11日欠原告本金249万元，利息188481.95元，经原告多次催收，四被告没有偿还。借款发生在被告唐天召、唐家红夫妻关系存续期间，借款时唐家红对此债务也予以认可，此债务应为夫妻共同债务，被告唐家红应承担共同偿还责任。被告唐天芬、大众融资担保公司为此笔借款提供连带保证，应按照保证合同的约定承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，依照有关法律规定，诉至法院请依法裁判，支持原告的诉讼请求。被告唐天召、唐家红辩称，他们不是借款的实际用款人，实际用款人是其姐姐唐天芬，因大众融资担保公司对本案借款进行了担保才同意签字。被告唐天芬辩称，唐天芬作为借款的实际使用人，用固定资产在案涉的担保公司作了抵押，唐天芬将积极想办法偿还借款。被告大众融资担保公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年9月18日，被告唐天召、唐家红向原告所辖竹城支行（以下简称原告）申请个人借款250万元，期限1年，用途借新还旧。2016年10月18日，原告与被告唐天召、唐家红签订《流动资金借款合同》，合同编号为“个借（AZDH142016000450）号”,合同约定：借款金额249万元，借款用途借新还旧，借款期限1年（2016年10月17日至2017年10月17日），固定月利率10.35‰，贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，按月结息，结息日固定为每月20日。借款合同还约定了双方的其他权利义务。为确保2016年10月18日原告与被告唐天召签订的编号为“个借（AZDH142016000450）号”的《流动资金借款合同》（下称主合同）项下债务人义务得到切实履行，保障原告实现债权，原告（乙方）与被告唐天芬（甲方）签订《保证合同》,合同编号为“个借（AZDH142016000450-2）号”。合同约定：唐天芬在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证范围为主合同项下本金249万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括诉讼费、保全费、执行费等）；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止；保证合同的效力独立于主合同；保证责任约定为主合同项下债务到期，债务人未按时足额履行，甲方应在保证范围内立即承担保证责任等。保证合同还约定了双方的其他权利义务。该合同签订日期填写为2016年10月12日。2016年10月18日，原告（甲方）与大众融资担保公司（乙方）签订《保证合同》，合同编号为“个借（AZDH142016000450-3）号”，合同约定大众融资担保公司为“个借（AZDH142016000450）号”的《流动资金借款合同》项下的全部债务提供连带责任保证，合同约定的内容和原告与被告唐天芬签订的个借（AZDH142016000450-2）号保证合同一致。同一天，原告（乙方）与被告大众融资担保公司（甲方）签订《担保保证金质押合同》，合同编号个借（AZDH142016000450-4）号，合同约定，甲方以本合同约定的保证金专户中的保证金提供质押担保，甲方在本合同签订之日起5个工作日内将贷款保证金312500元存入保证金专户，保证金专户账号8817012000481426，保证金按年利率0.385%计息，利息由乙方直接计入甲方保证金专户，也为乙方的债权提供质押担保，质押担保范围为主合同【合同编号个借（AZDH142016000450）号】项下本金249万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括诉讼费、保全费、执行费等），债务人不履行主合同项下到期债务或不履行宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权从上述保证金专户中划收相应款项。质押合同还约定了其他权利义务。2016年10月18日，原告向被告唐天召发放贷款249万元。借款借据载明：借款用途借新还旧，固定月利率10.35‰，还款方式按季结息，到期一次还本。2017年10月8日，大众融资担保公司向原告出具“2017恒保第022号”《担保书》，担保书载明：借款人唐天召2016年10月向贵行所借款项下余本金249万元，因流动资金周转困难，展期使用一年。我公司经股东会研究决议，同意为借款人唐天召向贵行申请展期借款的借款本金249万元及其资金利息提供保证担保，并按约定承担连带还款责任。2017年10月12日，被告唐天召、唐家红向原告提交展期借款申请书，申请展期一年，并委托大众融资担保公司继续提供保证担保。当天，原告与唐天召签订《借款展期协议》（合同编号AZDH142016000450-4），约定展期金额为249万元，展期期限12个月，借款到期日为2018年10月15日，展期期间固定月利率为10.35‰，展期协议项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%，第五条约定“本协议生效后，原借款合同仍然继续有效，甲、乙双方有关权利义务仍按原借款合同执行，但与本协议不一致的以本协议为准”。当天，唐天召、唐家红向大众融资担保公司出具承诺书，委托大众融资担保公司继续提供保证担保，愿以自有财产（含夫妻共同财产）承担无限连带责任。大众融资担保公司于同一天向原告出具担保意向书，愿为唐天召向原告申请的融资业务无条件提供担保，具体条款在借款、保证合同中约定。为确保2017年10月12日原告与被告唐天召签订的《借款展期协议合同》项下债务人义务得到切实履行，保障原告债权的实现，原告（乙方）与被告大众融资担保公司（甲方）签订《保证合同》，合同编号为“个借AZDH142016000450-5号”，合同约定，为确保2017年10月12日原告与被告唐天召签订的《借款展期协议合同》（以下简称主合同）项下债务人义务得到切实履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人主合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下本金249万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括诉讼费、保全费、执行费等），保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，合同还约定了其他权利义务。该保证合同签订日期未填写。2017年10月12日，原告（乙方）与被告唐天芬（甲方）签订《保证合同》（合同编号个借AZDH142016000450-6号），合同约定，为确保2017年10月12日原告与被告唐天召签订的《借款展期协议合同》（以下简称主合同）项下债务人义务得到切实履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人主合同项下的债务提供连带责任保证，该合同保证范围、保证期间及其他权利义务与之前原告与被告大众融资担保公司签订的合同编号为“个借AZDH142016000450-5号”的保证合同一致。2017年10月12日，原告（甲方）与大众融资担保公司（乙方）签订《担保保证金质押合同》（合同编号AZDH142016000450-7号），合同约定，为确保原告与被告唐天召签订的《借款展期协议合同》项下债务人义务得到切实履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供保证金质押担保，合同约定的权利义务与2016年10月18日双方签订的担保保证金质押合同一致。被告唐天召借款后，共向原告支付利息375364.12元，2019年6月11日原告从被告大众融资担保公司保证金专户中划收利息313632.96元，原告共收取利息688979.08元。上述事实有原告提供的原、被告的营业执照、当事人身份证复印件、借款申请、流动资金借款合同、保证合同、担保保证金质押合同、借款借据、展期借款申请书、借款展期协议、担保书、担保意向书、唐天召贷款账户还款明细、还款单据、欠款说明等证据在卷佐证，且通过庭审质证，被告唐天召、唐家红、唐天芬对上述证据无异议，本院予以确认。本院认为，原告大竹农商行与被告唐天召、唐家红签订的《流动资金借款合同》、《借款借据》、《借款展期协议》系双方的真实意思表示，内容合法有效，对双方具有法律约束力。流动资金借款合同虽约定为按月结息，但借款借据载明为按季结息，因此结息方式应认定为按季结息。流动资金借款合同对贷款逾期的罚息利率虽约定为贷款实际执行利率上浮50%，担借款展期协议对贷款逾期的罚息利率约定为贷款利率上浮30%，按展期协议第五条“本协议生效后，原借款合同仍然继续有效，甲、乙双方有关权利义务仍按原借款合同执行，但与本协议不一致的以本协议为准”的约定，逾期贷款罚息利率应以借款展期协议约定的为准，即贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%。大竹农商行按流动资金借款合同的约定向唐天召发放了贷款，履行了合同义务,被告唐天召、唐家红未按借款展期协议的约定按时还本付息，应承担违约责任，原告要求被告唐天召、唐家红偿还贷款本息理由正当，应予支持。原告与被告唐天芬签订的合同编号为“个借（AZDH142016000450-2）号”的《保证合同》，签订日期虽填写为2016年10月12日，但合同的内容表明是为确保2016年10月18日原告与被告唐天召签订的编号为“个借（AZDH142016000450）号”的《流动资金借款合同》（下称主合同）项下债务人义务得到切实履行，保障原告实现债权，唐天芬愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证而订立的保证合同，因此该保证合同的订立日期应为原告与被告唐天召签订流动资金借款合同之后，填写为10月12日，应属笔误。原告与被告唐天召签订《借款展期协议》后，被告唐天芬又与原告签订了合同编号为个借AZDH142016000450-6号的《保证合同》，为被告唐天召展期借款提供连带责任保证。因此被告唐天芬为被告唐天召在原告处的借款提供连带责任保证意思表示真实，与原告签订的保证合同内容不违反法律规定，应为有效，原告要求被告唐天芬在保证期间内对被告唐天召欠原告借款本息承担连带清偿责任符合法律规定，应予支持。原告与被告大众融资担保公司签订的合同编号为“个借（AZDH142016000450-3）号”的《保证合同》，双方当事人意思表示真实，内容合法有效，对双方具有法律约束力；签订的合同编号为个借AZDH142016000450-5号的《保证合同》，合同上虽未注明签订日期，但从合同的内容看是为确保2017年10月12日原告与被告唐天召签订的《借款展期协议合同》项下债务人义务得到切实履行，保障乙方债权的实现而订立的保证合同，该保证合同应认定为是大众融资担保公司为借款展期协议的履行而提供的连带责任保证，大众融资担保公司向原告出具的担保书、担保意向书亦能证明大众融资担保公司自愿为被告唐天召展期借款提供连带责任保证，因此原告要求被告大众融资担保公司在保证期间内对被告唐天召欠原告借款本息承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。被告唐天召、唐家红、唐天芬提出案涉借款实际用款人系唐天芬，原告对此不予认可，被告也未提供任何证据证实，该主张本院不予支持。被告大众融资担保公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，被告大众融资担保公司应承担由此引起的法律后果。综上所述，原告四川大竹农村商业银行股份有限公司要求被告唐天召、唐家红归还原告借款249万元及按合同约定的标准支付到还清之日止的利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持，原告要求被告唐天芬、被告大众融资担保公司对被告唐天召、唐家红的上述债务承担连带清偿责任，亦符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告唐天召、唐家红于本判决生效之日起十日内返还原告四川大竹农村商业银行股份有限公司借款249万元并支付该款从借款之日起按《流动资金借款合同》、《借款展期协议》约定利率（月利率10.35‰）及《借款展期协议》约定的罚息利率（贷款利率上浮30%）计算至本判决指定履行期间内实际给付之日止的利息、罚息（扣除已付利息688979.08元）；二、被告唐天芬、被告达州市大众恒信融资担保有限公司对被告唐天召、唐家红的上述借款本金、利息、罚息承担连带责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30136元，由被告唐天召、唐家红、唐天芬、达州市大众恒信融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审 判 长  蒋加全人民陪审员  唐竹军人民陪审员  谭继玲二〇一九年七月一日书 记 员  桂玮玮