四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初4701号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，住所地成都市锦江区盐市口大业路16号。 负责人：龚萍，行长。 委托诉讼代理人：宋仕杰，四川明炬律师事务所律师。 被告：马竞，女，1990年7月18日出生，汉族，住四川省简阳市。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（简称农行蜀都支行）与被告马竞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月16日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人宋仕杰、被告马竞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、判令马竞清偿剩余透支本金299748元、分期手续费7375.45元、利息44701.12元、滞纳金4156.48元，共计355981.05元（前述分期利息，滞纳金计算截止至2018年10月10日，实际数额以全部款项结清之日银行柜面会计数据为准）；2、判令马竞承担本案诉讼费、保全费、律师费、公告费及其他原告实现债权的相关费用，庭审中原告明确上述相关费用具体包括诉讼费6577元；3、判令原告有权对抵押物（车辆车牌号：川Ａ×××××）依法处置后的价款优先受偿，优先受偿范围为合同项下本金、利息、分期手续费、滞纳金、超限费、损害赔偿金，银行依合同约定代交保险费，按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，庭审中原告明确优先受偿的范围具体包括原告有权就抵押物的拍卖变卖的价款在第一、二项诉讼请求及后期为实现债权所产生的保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。事实和理由：马竞因购买汽车向农行蜀都支行申请借款，双方于2016年9月14日签订了金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同（简称分期担保借款合同），约定了透支金额、分期手续费、还款方式、还款期限等，同时约定以车牌号川Ａ×××××的车辆为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年11月22日，马竞透支了约定款项用于购车。马竞于2017年4月开始逾期还款，之后一直处于违约逾期状态，根据分期担保借款合同约定，农行蜀都支行有权提前实现全部债权。 被告马竞辩称，2017年已经向农行蜀都支行提供了还款请求，本案涉案的金额差额有3万元，马竞每次与农行蜀都支行沟通，农行蜀都支行每次去调查都没有后文，马竞至今已拖欠2年多。马竞愿意还款，但2年之中的罚息、利息不认可。对借款时间的事实无异议，对借款的金额、还款时间有异议，农行蜀都支行起诉的金额与马竞收到的借款金额不一致。 本院经审理认定事实如下：2016年8月25日，马竞向农行蜀都支行申请农业银行金穗贷记卡，填写相应申请表。在金穗贷记卡申请表中的金穗贷记卡领用合约（个人卡）关于利息和费用条款载明，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方（即金穗贷记卡申请人）在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还未偿还部分支付滞纳金；甲方（即发卡人）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。在金穗贷记卡申请表中的“收费标准”载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。马竞在金穗贷记卡申请表中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。同日，马竞向农行蜀都支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，用于购买车辆。2016年9月14日，马竞与农行蜀都支行签订分期担保借款合同，约定：马竞向农行蜀都支行透支借款359700元用于购买汽车，分期偿还，分期手续费费率为10%，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数36期；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权和一切费用；担保方式为抵押，持卡人同意以本合同所购商品提供担保。马竞在合同持卡人及抵押人处签字。2016年11月16日，马竞将购买的车牌号为川Ａ×××××号汽车进行抵押登记，抵押权人为农行蜀都支行。2016年11月22日，农行蜀都支行向马竞的6228360101346956号账户发放贷款359700元。合同履行过程中，马竞多次未按照合同约定全面履行还款义务。根据农行蜀都支行提交的马竞账户详细信息，截至2018年10月10日，马竞尚欠农行蜀都支行本金299748元、利息44701.12元、滞纳金4156.48元、分期手续费7375.45元。 以上事实有原告农行蜀都支行提交的涉案当事人身份信息材料、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、分期担保借款合同、放款凭证、注册抵押登记机动车信息、账户详细信息，被告马竞提交的银行流水清单、微信聊天截图、银行还款流水以及各方当事人的陈述在案佐证。 本院认为，马竞在农行蜀都支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，各方签订的分期担保借款合同，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，农行蜀都支行按约向马竞提供透支借款359700元，该笔借款金额与马竞提交的银行流水明细一致，本院予以确认。马竞主张的农行蜀都支行通过私人账户实际打款300000元，与农行蜀都支行主张的借款本金差距5万元，与本案事实不符，本院不予确认。 现马竞多期款项未按时归还，根据合同约定，其行为已构成违约，按照分期担保借款合同的约定，农行蜀都支行有权要求马竞一次性偿还借款本金、利息及分期手续费。现农行蜀都支行要求马竞偿还截止2018年10月10日剩余透支本金299748元、利息44701.12元、分期手续费7375.45元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。2018年10月11日起至实际清偿之日止的利息，以未偿还本金为基数，按合同约定的每日万分之五的利率标准计算。关于滞纳金，马竞逾期还款的违约行为，给农行蜀都支行产生的损失主要为资金占用损失，金穗贷记卡领用合约中约定日利率万分之五的利息足以弥补因马竞违约而产生的损失，故对农行蜀都支行请求的滞纳金，本院不予支持。关于农行蜀都支行主张的为实现债权所产生的保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，因上述费用尚未实际产生，本院不予支持。 农行蜀都支行与马竞签订分期担保借款合同约定马竞以其所购车辆作为借款的抵押担保，合同签订后，双方办理了抵押物他项权登记，农行蜀都支行作为抵押权人，对马竞名下川Ａ×××××号车辆的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告马竞于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行偿还截至2018年10月10日借款本金299748元、分期手续费7375.45元、利息44701.12元（2018年10月11日起至实际清偿之日止的利息，以尚欠本金为基数，按每日万分之五的利率标准计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告马竞所有的川Ａ×××××号汽车拍卖、变卖所得价款在被告马竞上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取3288.5元，由被告马竞承担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 李 锐 二〇一九年七月十八日 书记员 朱红英