黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0691民初1375号原告：中国光大银行股份有限公司大庆分行，住所地黑龙江省大庆市萨尔图区东风新村纬二路南侧。负责人潘玉勇，该行行长。委托代理人：孙胜林，黑龙江中胜律师事务所律师。被告：崔天明，男，1983年5月10日出生，汉族，户籍地址黑龙江省明水县。（未出庭，其他概况不详）被告：衣红梅，女，1984年12月7日出生，汉族，无职业，现住黑龙江省大庆市萨尔图区。原告中国光大银行股份有限公司大庆分行（以下简称光大银行）与被告崔天明、衣红梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。光大银行的委托代理人孙胜林，衣红梅到庭参加了诉讼，崔天明经本院合法传唤，无正当理由未到庭，故本案缺席进行了审理，现已审理终结。光大银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除光大银行与崔天明、衣红梅签订的编号为36171716000020号的《个人贷款合同》；2.判令崔天明、衣红梅偿还光大银行借款本金114479.61元及上述借款至2019年4月22日期间的利息及罚息3098.28元，合计117577.89元；3.判令崔天明、衣红梅按合同约定的利息、罚息标准向光大银行支付自2019年4月23日至全部清偿之日的利息、罚息；4.确认光大银行对黑（2017）大庆市不动产证明第0005589号不动产证项下的抵押物享有优先受偿权，如崔天明、衣红梅不能偿还上述款项，以抵押的上述房产折价、拍卖、变卖价款进行清偿；5.诉讼费用由崔天明、衣红梅承担。事实和理由：2017年3月14日，崔天明、衣红梅作为共同借款人与光大银行签订了编号为36171716000020号的《个人贷款合同》，贷款用途为购房，贷款金额130000元，贷款期限120个月，贷款到期日为2027年4月1日，首期贷款年利率按照6.37%执行。合同约定，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率在合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，还款方式为等额还本付息。同时，崔天明、衣红梅用其所有的位于大庆市××居住区××室房屋为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，光大银行将借款汇入崔天明、衣红梅提供的账户，但二人未按合同约定按期偿还本息，现已多期未还款，构成违约。崔天明、衣红梅为夫妻关系，应共同承担还款责任及抵押担保责任，故光大银行诉至法院。崔天明未到庭，亦未提交答辩状。衣红梅辩称：逾期还款的事实存在，同意还款，但现在没有履行能力，希望银行可以宽限一段时间。光大银行就其主张向本院提交个人贷款合同一份、贷款借据一份、不动产登记证明一份、抵押人承诺书及配偶承诺书一份、结婚证一份、逾期贷款明细清单一张。经质证，衣红梅对上述证据均无异议。本院对上述证据予以确认。崔天明、衣红梅未向本院提交证据。经审理查明：2017年3月14日，光大银行与崔天明、衣红梅签订个人贷款合同一份，合同约定：贷款金额为130000元；贷款用途为装修，贷款年利率6.37%，贷款期限120个月，自2017年3月14日至2027年3月14日。合同同时约定，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的带苦啊年利率基础商服30%；借款人未按时足额还款，构成借款人违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。崔天明、衣红梅以二人共有的位于萨尔图区××居住区××室房屋（不动产权证号为：黑2017大庆市不动产权第0009771号）为涉案借款合同提供抵押担保，并办理了抵押登记（不动产证明号为：2017大庆市不动产证明第0005589号）。2017年4月1日，光大银行按照贷款合同的约定向崔天明在该行账户发放贷款130000元。自2018年12月起，崔天明、衣红梅多次未履行偿还贷款本息的义务，截至2019年7月2日，共拖欠贷款本金6093.48元、逾期利息4374.60元未偿还。另，崔天明、衣红梅办理涉案贷款时系夫妻关系。衣红梅庭审时称其与崔天明已于2019年离婚，但未就此提交证据。本院认为，光大银行与崔天明、衣红梅签订的个人贷款合同，系当事人的意思表示真实，合同内容不违背法律、法规的强制性规定，合同合法有效，合同当事人均应按约定和相应法律规定履行各自义务。现光大银行已按约定向二人发放贷款，履行了合同义务，故二人应按约定履行按期偿还本息的义务。因自2018年12月起，崔天明、衣红梅未履行偿还贷款本息的义务，故二人的行为已构成违约，光大银行请求判令二人偿还借款本金及利息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。光大银行主张的罚息，因双方约定的利息、罚息标准经折算并未超过相关法律规定标准，故本院对其此项诉请亦予以支持。衣红梅主张其已与崔天明已经离婚，但涉案借款行为发生在二人婚姻关系存续期间内，二人亦作为共同借款人均在借款合同中签字，故该债务属二人婚姻关系存续期间所负共同债务，应共同偿还。此外，因崔天明、衣红梅已以共有房屋为涉案贷款进行抵押担保并办理了抵押登记，故抵押权已经合法设立，如二人不能按期履行还款义务，则抵押权人光大银行可就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条,《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》九条、第一百七十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、崔天明、衣红梅共同偿还中国光大银行股份有限公司大庆分行贷款本金114479.61元、截至2019年4月22日产生的利息、罚息3098.28元；并按贷款合同约定支付自2019年4月23日至本判决生效之日期间的利息、罚息；二、如崔天明、衣红梅不能按期给付上述第一项中的款项，则中国光大银行股份有限公司大庆分行可以以抵押物即被告崔天明、衣红梅名下位于萨尔图区利民苑居住区23-2-502室房屋折价或变卖、拍卖所得价款优先清偿；三、驳回中国光大银行股份有限公司大庆分行的其他诉讼请求。案件受理费2652元，减半收取1326元，由崔天明、衣红梅共同负担。以上款项于本判决生效之日起三十日内付清；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。（本案所涉币种均为人民币）审判员  孙超二〇一九年七月十日法官助理魏少廷书记员于钊附法律条文:《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。