贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初4768号原告：贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省贵阳市万江路银通花园**负**。统一社会信用代码：915201000784921724。法定代表人：吴志力，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘元薪，男，1987年5月23日生，汉族，该银行员工。委托诉讼代理人：罗家鑫，男，1992年9月11日生，仡佬族，该银行员工。被告：钟永权，男，1984年8月15日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：钟永军，男，1988年1月6日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：杨琼，女，1988年9月19日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。委托诉讼代理人：钟永军，男，1988年1月6日生，汉族，系杨琼丈夫。原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司（以下简称云岩富民村镇银行）诉被告钟永权、钟永军、杨琼金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告云岩富民村镇银行委托代理人刘元薪，被告钟永权、钟永军，被告杨琼委托诉讼代理人钟永军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云岩富民村镇银行向本院提出如下诉讼请求：一、被告钟永权偿还原告借款本金184688.89元及其利息5781.29元、罚息2890.93元，共计193361.11元（金额暂计算至2019年3月26日，实际金额按合同约定计算至被告实际清偿之日为止，利随本清）；二、被告钟永军对上述债务承担连带保证责任；三、被告杨琼对上述债务承担连带保证责任；四、案件受理费、财产保全费、公告费由被告承担。原告云岩富民村镇银行诉称，2017年11月3日，原告与被告钟永权、钟永军签订编号为6661120170001799《个人保证借款合同》约定：原告向被告钟永权发放贷款20万元，借款期限自2017年11月3日起至2018年11月2日止，借款月利率为9.8‰，还款方式为到期还本，按月结息，即贷款期限内按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。逾期按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告钟永军、杨琼分别提交《承诺函》承诺向该笔借款提供连带保证责任。合同签订后，原告于2017年11月3日向被告钟永权发放了贷款20万元，但被告钟永权借款后未按时归还贷款本息，被告钟永军、杨琼也未履行连带保证责任。为维护自身合法权益，原告云岩富民村镇银行诉至本院，提出如前诉请。被告钟永权辩称，借款属实。但借款到期前，我没有拖欠利息，原告诉请中的利息不应得到支持。被告钟永军、杨琼共同辩称，借款属实，无异议。经审理查明：2017年11月3日，云岩富民村镇银行作为贷款人，钟永权作为借款人，钟永军作为保证人，各方共同签订编号为6661120170001799的《个人保证借款合同》约定，1、贷款人同意向借款人发放20万元的短期贷款用于承租店铺，借款期限自2017年11月3日起至2018年11月2日止，借款利率为月利率9.8‰，借款借据利率与该约定不一致的，以借款借据为准；2、还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；3、借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；4、保证人自愿为本合同贷款人的债权提供连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）和实现债权的费用（含诉讼费、律师代理费等）。同日，杨琼向云岩富民村镇银行出具《保证函》承诺同意为云岩富民村镇银行向债务人钟永权在2017年11月3日起至2018年11月2日期间内最高融资限额23万元的债权提供最高额连带责任保证，各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起两年。合同签订后，云岩富民村镇银行于2017年11月3日向钟永权发放贷款20万元。钟永权出具的借款借据上约定借款日期为2017年11月3日，借款月利率为9.8‰，借款到期为2018年11月2日。在合同履行过程中，钟永权未按合同约定履行还款义务，借款到期后，未能清偿借款本息。截止2019年3月26日，云岩富民村镇银行主张钟永权尚欠借款本金184688.89元，利息5781.29元、罚息2890.93元。前述费用中，云岩富民村镇银行认为借款到期后对逾期本金按贷款利率继续计收利息，对逾期本金按贷款利率的50%计收罚息。另查明，云岩富民村镇银行提交系统统计欠款数据主张钟永权截止2019年3月26日尚欠本金184688.89元、应收表外利息8219.73元、应收本期表外利息452.49元。经本院核实，应收表外利息8219.73元实为截止2019年3月26日的利息与罚息之和；应收本期表外利息452.49元实为2019年3月20日至3月26日期间对未还本金计收的罚息。另查明，云岩富民村镇银行在该笔借款中没有收取复利。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、借款申请材料、《个人保证借款合同》、《保证函》、借款借据、分户明细对账单、欠息清单等证据在卷佐证，有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告云岩富民村镇银行与被告钟永权、钟永军、杨琼签订的《个人保证借款合同》、《保证函》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告云岩富民村镇银行已按约向被告钟永权发放贷款20万元，被告钟永权未按合同约定履行还款义务，借款到期后仍未清偿相应借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告云岩富民村镇银行有权要求被告钟永权偿还剩余借款本息，并按合同约定支付相应罚息。原告云岩富民村镇银行在本案诉请中所主张的在借款到期后计收的利息和罚息之和实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》中规定的罚息，本院对该部分逾期费用的表述进行调整，以罚息进行表述。关于被告钟永权欠款情况。根据原告云岩富民村镇银行提供还款及结息信息，经本院核算，截止2019年3月26日，被告钟永权尚欠借款本金184688.89元，利息0元，罚息8672.22元。故对原告云岩富民村镇银行要求被告钟永权偿还借款本息的诉请，本院在上述核算数据范围内予以支持，对超出部分不再支持。因原告云岩富民村镇银行在诉请中未主张复利，2019年3月26日之后仅产生罚息，罚息以未还本金184688.89元为基数按罚息利率月利率14.7‰计算至本金付清之日止，。被告钟永军、杨琼自愿为被告钟永权的涉案债务提供连带保证担保，故对原告云岩富民村镇银行要求被告钟永军、杨琼对被告钟永权的上述债务承担连带保证责任的诉请，于事实和法律有据，本院均予以支持。其中，被告杨琼的保证责任应以人民币23万元为限。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告钟永权于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币184688.89元，罚息人民币8672.22元（本金和罚息均暂计算至2019年3月26日，之后罚息以未还本金184688.89元为基数按月利率14.7‰计算至本金付清之日止）；二、被告钟永军对被告钟永权的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告杨琼在人民币23万元的范围内对被告钟永权的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4166元，减半收取2083元，由被告钟永权、钟永军、杨琼共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上述，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇一九年七月十日法官助理刘川平书记员余爽爽