云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2801民初1890号原告：中国银行股份有限公司西双版纳州分行。统一信用代码91532800918570592C。住所地云南省西双版纳州景洪市民航路23号。负责人：陈涛，职务行长。委托诉讼代理人：刘晓云，云南景诚律师事务所律师。特别授权代理。被告：冯斌，男，汉族，身份证住址江西省宜春市铜鼓县。原告中国银行股份有限公司西双版纳州分行（以下简称“中行版纳分行”）诉被告冯斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘晓云和被告冯斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行版纳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告于2015年10月7日签订的《个人二手住房贷款合同》（编号2015年个房字147号）；2、判令被告偿还本息、罚息288862.03元，并按合同约定计付2019年2月15日至实际履行之日的利息、复利及罚息；3、判令原告对抵押物变价款享有优先受偿权；4、判令被告承担原告维权律师费8691元；5、诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年，被告因购房需要，向原告申请贷款31万元。同年10月5日，原、被告双方签订《个人二手房贷款合同》，约定被告向原告贷款31万元，期限为240个月，采取等额本息的方式还款，并对利率、逾期罚息、合同解除条件、违约责任及原告维权支出费用的承担进行了约定。合同签订后，被告提供位于景洪市勐海路100号15幢1单元402号房屋进行担保，双方于2015年11月2日办理了抵押登记（他项权利证书号为景房他证2015字第××号），原告依约于2015年11月2日向被告支付了相应贷款。2018年起，被告出现了不按期还款情形，原告向其催收，亦未及时还款，至2019年2月已连续五期未予还款，共欠原告本息、罚息等28万余元，已严重违约，达到约定的解除合同条件，为维护自身的合法权益，故诉至人民法院。被告冯斌辩称，借款是事实并用我名下的房屋进行了贷款抵押，因为自己的原因逾期一期没有还款，导致原告起诉了我，但我正在找买家将房屋出售后将逾期的借款本息全部还清，希望能和原告调解。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，对于被告冯斌予以认可的证据1个人二手房贷款合同、证据2借据、证据3他项权利证书、证据5委托代理合同，本院予以确认并在卷佐证。原告提交的证据4来源合法，内容真实，本院予以采信。根据庭审举证和认证，本院确认如下法律事实：被告冯斌因购房所需向原告申请贷款31万元。2015年10月7日，原、被告双方签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号为2015年个房字147号）。该合同主要约定：被告向原告贷款31万元，贷款期限为240个月。贷款偿还方式为等额本息还款。被告冯斌以位于景洪市勐海路100号15幢1单元1402号的房屋作为抵押并办理了景房他证2015字第××号的他项权证书。2015年11月2日，原告向被告发放了31万元的借款。2018年10月起，被告冯斌出现未按时归还借款本息的情况。截止2019年2月，被告共欠原告借款本金282746.05元，利息5829.38元，利息罚息181.47元，本金罚息105.13元，共计288862.03元。因此次诉讼，原告向云南景诚律师事务所支付了8691元的代理费。本院认为，原、被告双方自愿签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（合同编号为：2015年个房字第××号）系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定。本案中，原告依约履行了出借人应承担的合同义务即向被告冯斌出借了本金31万元，但被告冯斌自2018年10月出现未归还借款本息的行为，该行为已属违约，损害了原告的合法权益。根据《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》附件二个人二手住房贷款合同通用条款“借款人违约事件及处理”中约定借款人（被告）未按期归还贷款本息或应支付的其它费用时贷款人（原告）有权宣布借款人在其它合同项下尚未偿还的贷款本息和其它应付款项全部或部分立即到期的规定，原告要求解除原、被告于2015年10月7日签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（合同编号为：2015年个房字第××号）及要求被告冯斌返还借款本息、罚息288862.03元，并按合同约定计付2019年2月15日至实际履行之日的利息、复利及罚息的诉清，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定。原、被告双方已在《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》就抵押权的设定进行了约定，并就被告所有的位于景洪市勐海路100号15幢1单元1402号的房屋办理了抵押登记，因实现抵押权的情形已经成就，故原告要求对该房屋的变价款享有优先受偿权的诉清，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。根据借款合同的约定，原告为实现债权和相关从权利而发生的费用由被告承担。本案中，原告向本院举证证明为此次纠纷委托云南景诚律师事务所代理本案，并向其支付了8691元的律师费。据此，原告要求被告冯斌支付8691元律师费的诉请于法有据，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司西双版纳州分行和被告冯斌签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（合同编号：2015年个房字147号）；二、被告冯斌于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司西双版纳州分行返还《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（合同编号：2015年个房字147号）项下截至2019年2月14日的借款本金287246.05元、利息5829.38元、利息罚息181.47元、本金罚息105.13元，合计288862.03元；2019年2月15日后的利息、复利、罚息按照《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（合同编号：2015年个房字147号）的约定计算至被告冯斌实际履行之日止；三、原告中国银行股份有限公司西双版纳州分行对位于景洪市勐海路100号15幢1单元1402号的房屋的变价款享有优先受偿权；四、被告冯斌于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司西双版纳州分行支付律师费8691元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5763元，减半收取2882元，由被告冯斌负担。原告预交的案件受理费由被告迳付原告，本院不再另行清退。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内未提起上诉的，本判决即发生法律效力。双方当事人在上诉期限内未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审判员  黄绍晨二〇一九年七月十八日书记员  匡湘云