贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初5033号原告：中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路68号。统一社会信用代码：91520100795271903J。负责人：邹佳志，该支行行长。委托诉讼代理人：谭闳月,贵州大谋律师事务所律师，执业证号：15201201311912731。被告：饶兴益，男，1993年10月15日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。委托诉讼代理人：蒋尚彬，贵州黔鹰律师事务所律师，执业证号：15201201110328170。被告：贵阳首开龙泰房地产开发有限公司，住所地：贵州省贵阳市南明区机场路8号首开紫郡紫香堤1号楼。统一社会信用代码：91520102556647045C。法定代表人：信东，该公司总经理。委托诉讼代理人：瞿洁，贵州黔坤律师事务所律师，执业证号：15201201711418686。委托诉讼代理人：曾新燃，贵州黔坤律师事务所律师，执业证号：15201201911086691。原告中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行（以下简称中国银行中华北路支行）诉被告饶兴益、贵阳首开龙泰房地产开发有限公司（以下简称首开房开）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行中华北路支行委托代理人谭闳月，被告饶兴益委托诉讼代理人蒋尚彬，被告首开房开委托代理人瞿洁、曾新燃庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行中华北路支行向本院提出如下诉讼请求：一、解除原告与饶兴益、贵阳首开龙泰房地产开发有限公司于2017年5月3日签订的编号为2017年中北消住抵字149号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告饶兴益偿还原告贷款本金438164.33元，以及截至2019年2月28日拖欠原告利息6737.37元，罚息143.1元，之后的利息和罚息计算至本息付清之日；三、被告饶兴益支付原告律师费22252元；四、被告贵阳首开龙泰房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任；五、本案诉讼费用、公告费、邮寄费、保全费由二被告承担。原告中国银行中华北路支行诉称，2017年，饶兴益以按揭方式向首开房开购买位于贵阳市南明区房屋。2017年5月3日，饶兴益与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，按揭贷款45万元。2017年5月5日，原告按约发放贷款。截止2019年2月28日，饶兴益已经逾期还款贷款，拖欠贷款本金2585.52元，未到期本金435578.81元，利息6737.37元，罚息143.1元。饶兴益的行为已经违反合同约定，原告有权要求其一次性偿还被拖欠的本息和罚息、全部未到期本金和律师费，首开房开作为阶段性连带保证人，应与饶兴益以其对本案承担连带责任。原告中国银行中华北路支行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告饶兴益辩称，借款属实。但合同并没有达到法定解除的条件，饶兴益已将贷款逾期部分偿还完毕，相应罚息也已经缴纳。饶兴益的涉案贷款产生逾期违约的情况不是饶兴益主观恶意，是由于其妻子不懂银行还款操作导致的逾期，现饶兴益已将贷款偿还至正常还贷状态。原告主张饶兴益偿还43万元本金不合法，该款项实际使用人为首开房开，该项诉请不应该得到支持。原告主张律师费的诉请，饶兴益与原告之间的合同处于正常履行状态，原告起诉后，饶兴益已积极履行还款义务并消除了对银行的不利损害，不应该承担律师费。请求驳回对饶兴益的全部诉讼请求。被告首开房开辩称，饶兴益已积极与银行沟通并偿还了逾期本金及罚息，其行为并不满足解除合同的要件，出于维护合同稳定性与交易稳定性来看，不应解除合同。首开房开在本案中从未得到银行的催告与通知，律师费是原告单方扩大损失，不应该由被告承担。经审理查明：2017年5月3日，饶兴益作为借款人，中国银行中华北路支行作为贷款人，首开房开作为保证人（开发商），各方共同签订编号为2017年中北消住抵字149号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，1、贷款45万元用于购买位于贵阳市南明区房屋，贷款期限为360个月，自贷款人实际放款日起算；2、贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%执行，从贷款人实际放款日起每6个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一浮动周期的适用利率；3、借款人采用等额本息还款法按偿还借款本息，还款日为每月23日；4、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未还利息）×实际天数×日罚息利率；5、借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的开发商首开房开账户；6、借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失），要求保证人承担保证责任等；7、本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期情形）之日起两年，主债务为分期履行的，保证期间自合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；8、保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权利证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任／保证责任；9、主债务在本保证之外同时存在其他的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及行使；10、本合同贷款人与借款人解除本合同或者使本合同提前到期的，保证人对本合同项下已发生的债务承担担保责任；11、保证人未及时履行保证责任而违约的，贷款有权解除合同，要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。合同签订之后，中国银行中华北路支行于2017年5月5日向饶兴益发放贷款45万元。饶兴益向中国银行中华北路支行出具借款借据约定，借款45万元，借款期限为2017年5月5日至2047年5月5日，月利率为3.675‰，并委托中国银行中华北路支行将该笔贷款从其账户支付至首开房开名下账户。后在合同履行过程中，饶兴益未能按时足额偿还借款本息，自2018年6月23日开始逾期后陆续还款，之后有连续7次、累计10次未按时足额偿还月供本息。中国银行中华北路支行起诉后，饶兴益已经清偿2019年6月23日前的月供本息及逾期费用。截止2019年7月8日，饶兴益尚欠本金余额432955.07元（均为未入账本金），利息和罚息均为0元。中国银行中华北路支行委托贵州大谋律师事务所处理本案诉讼事宜，但其未能提交证据对涉案律师费的实际发生并支付进行证实。另查明，涉案房屋尚未办理并取得房屋产权证书，亦未办理正式抵押登记。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款凭证、贷款已还款明细清单、还款流水明细清单等证据在卷佐证，经质证并由庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，本案中被告饶兴益虽有逾期还款之行为，但截止本院开庭审理时，被告饶兴益已经清偿逾期月供本息并按合同约定正常还款，未再出现逾期情形，被告饶兴益亦已按照合同约定向原告中国银行中华北路支行支付了逾期还款的罚息及复利等逾期费用，履行了还款义务，原告中国银行中华北路支行与饶兴益之间是可以继续按照每月的还款方式履行之前双方签订的金融借款合同。同时，被告饶兴益向原告中国银行中华北路支行借款目的在于购买住房居住，如要求被告饶兴益立即清偿全部借款，因被告饶兴益目前没有立即偿还全部借款的能力，若拍卖等方式来变卖房屋来实现原告中国银行中华北路支行的债权，将会影响被告饶兴益家庭生活和社会稳定。原告中国银行中华北路支行与饶兴益之间继续履行合同，被告饶兴益继续按月还款，原告中国银行中华北路支行能够收回贷款并获得利息，既能实现双方初始合同目的，也不会对原告中国银行中华北路支行造成损失。故原告中国银行中华北路支行要求解除合同及要求被告饶兴益提前归还原告中国银行中华北路支行剩余贷款本金432955.07元的诉请，本院不予支持，被告饶兴益仍应继续按借款合同约定按月偿还剩余贷款。原告中国银行中华北路支行未能提交律师费发票及支付凭证等证据证实律师费已经实际发生并支付，应承担举证不能的不利后果。故对原告中国银行中华北路支行要求被告饶兴益支付律师费22252元的诉请，本院不予支持。因本案系因被告饶兴益逾期还款而产生，原告中国银行中华北路支行提起本案诉讼已实际产生诉讼案件受理费用，该费用应由被告饶兴益负担。被告首开房开自愿为借款人饶兴益的涉案债务向原告中国银行中华北路支行提供连带保证担保，现涉案房屋未办理正式抵押登记，被告首开房开的保证责任并未解除，仍应对被告饶兴益的涉案债务承担保证责任。因此，被告首开房开应与被告饶兴益共同负担本案诉讼案件受理费用。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行诉讼请求。案件受理费8308元，减半收取4154元，由被告饶兴益、贵阳首开龙泰房地产开发有限公司共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇一九年七月十五日法官助理刘川平书记员余爽爽