福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0181民初444号 原告：中国银行股份有限公司福清分行，住所地福建省福清市音西街道清昌大道胜田广场，统一社会信用代码91350181854911932C。 负责人：张凌，该分行行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：罗丽梅，福建世好律师事务所执业律师。 被告：陈燕春，男，1976年6月24日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：王云钦，女，1978年6月11日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：福清清荣房地产开发有限公司，住所地福建省福清市音西街道音西村(福建高远建设工程开发有限公司综合楼二层)，统一社会信用代码91350181611324979J。 法定代表人：许经流，该公司董事长。 委托诉讼代理人:林柏冬，福建八闽律师事务所律师执业律师。 原告中国银行股份有限公司福清分行（以下简称：中行福清分行）与被告陈燕春、王云钦、福清清荣房地产开发有限公司（以下简称：清荣房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告中行福清分行的委托诉讼代理人罗丽梅与被告清荣房地产公司的委托诉讼代理人林柏冬到庭参加诉讼。被告陈燕春、王云钦经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行福清分行向本院提出诉讼请求：1、被告陈燕春、王云钦立即偿还原告中行福清分行贷款本金934521.85元及利息、罚息（暂计至2018年11月12日的利息48598.42元、罚息3655.99元，此后至债务全部清偿之日止的利息、罚息按合同约定续计）;2、被告陈燕春、王云钦赔偿原告中行福清分行为实现本案债权所支付的律师费8273元；3、被告清荣房地产公司对被告陈燕春上述债务承担连带偿还责任;4、责令被告陈燕春、王云钦协助原告中行福清分行办理不动产（即位于福清市抵押登记手续，被告清荣房地产公司应督促被告陈燕春、王云钦并配合其办理抵押登记；5、原告中行福清分行有权以被告陈燕春、王云钦所提供的位于福清市折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿;5、本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费等）由被告共同负担。事实和理由：2013年7月11日，被告陈燕春、王云钦与原告中行福清分行下辖的二级支行中国银行股份有限公司福清石竹支行（以下简称：中行福清石竹支行）及保证人被告清荣房地产公司签订编号为ＪＦ42ＡＡ20130032号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》、附件二《抵押物清单》（以下简称“贷款合同”）。依贷款合同约定：以中行福清石竹支行作为贷款人，被告陈燕春（以下简称“借款人”）贷款1050000元整用于购买坐落于福清市，贷款期限240个月，自2014年11月27日至2034年11月27日，贷款利率按浮动利率方式执行，第一个浮动周期内的贷款月利率为5.4583‰，浮动周期为12个月，即从贷款实际发放日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每个月26日为结息日和付息日，还款方式为按月等额本息还款方式，还款日为每月27日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。依《贷款合同》约定，被告清荣房地产公司提供阶段性连带责任保证。借款人以本合同项下贷款所购房屋（以下简称抵押物）提供抵押担保。2013年7月22日，双方办理上述抵押物预购商品房抵押权预告登记（证号为：融房预ＱＲ字第××号）。附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》约定，若借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布将贷款合同项下的贷款本息全部提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费、公告费等）由借款人承担。还约定了抵押担保范围为借款人的全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所应付费用。同时还约定担保人担保范围、期限、责任等内容。附件二《抵押物清单》约定抵押物的名称、所在地及抵押人等内容。合同签订后，中行福清石竹支行依约向借款人发放贷款1050000元。此后，被告履行了44期还款义务，但自2017年10月起，被告未能全面履行还款义务，截止至2018年11月12日，被告已逾期13期未能按照合同约定履行还本付息义务，已构成违约。依据贷款合同及附件的约定，中行福清石竹支行有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求被告全额承担原告为实现债权而产生的包括诉讼费用、律师费用等在内的一切费用。截止至2018年11月12日，被告陈燕春仍欠中行福清石竹支行贷款本金934521.85元、利息48598.42元、罚息3655.99元未还，该日之后至债务全部清偿之日止新发生的利息、罚息按合同约定继续计算。原告为实现债权，依法委托福建世好律师事务所律师代理本案之诉支付律师费，应由被告赔偿。鉴于本案涉及房产已具备办理物权登记条件，因借款人怠于办理产权登记，致使中行福清石竹支行在客观上无法完成抵押登记手续。中行福清石竹支行根据合同之规定有权要求借款人及时办妥抵押物位于福清市《房屋所有权证》并协助中行福清石竹支行办理上述房产抵押登记手续。同时依《物权法》等相关法律规定，中行福清石竹支行有权以被告陈燕春、王云钦所有的位于福清市折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。依《贷款合同》的约定，在借款人办妥抵押物登记手续并将他项权证交给中行福清石竹支行之前，中行福清石竹支行有权要求被告清荣房地产公司对被告陈燕春的上述债务承担连带偿还责任。被告王云钦与被告陈燕春于2005年2月24日登记结婚，上述债务发生在婚姻关系存续期间，且被告王云钦在《贷款合同》中的抵押共有人处签字，根据婚姻法及其司法解释规定，被告王云钦对被告陈燕春上述债务应当承担共同还款责任。另，中行福清石竹支行系原告中国银行福清分行下辖的二级支行，所有的对外法律诉讼事务等均需由履行管辖职能的原告处理，故中行福清石竹支行的权利义务由原告中国银行福清分行承受。 被告陈燕春、王云钦未作答辩。 被告清荣房地产公司辩称，一、原告中行福清分行不是本案合同相对人和抵押权预告登记权利人，根据中行福清分行提供的《关于我行辖属机构隶属关系的报备函》，中行石竹支行是中行福清分行的下属机构，中行石竹支行的公章也并未被全部取消，事实上也仍能对外签订合同、办理业务。且中行福清分行的报备函为其自行制作，也并未提供经任何有权部门审核批复的文件证明其有权代为处理下属分行的诉讼事务。中行福清分行不是本案适格原告，其起诉不符合法定起诉条件，请求法院依法裁定驳回中行福清分行的起诉。二、被告清荣房地产公司与被告陈燕春、王云钦就案涉房产签订的《商品房买卖合同》已经依法解除，案涉房产的合同备案和预告登记应当依法注销，案涉房产属于被告清荣房地产公司所有，中行福清分行无权要求办理抵押登记并就折价、拍卖、变卖款项优先受偿。根据福清法院（2019）闽0181民初1056号民事判决书，判决被告陈燕春、王云钦与清荣房地产公司就案涉房屋于2013年5月8日签订的《商品房买卖合同》（编号20130180062）已经依法解除，被告陈燕春、王云钦应当协助清荣房地产公司办理案涉房屋的合同备案、预告登记的注销手续，并偿还清荣房地产公司代偿贷款174,753.2元等。由于案涉房屋依法已经不再属于被告陈燕春和王云钦，而是属于被告清荣房地产公司所有，且中行福清分行从未对案涉房屋办理不动产抵押权预告登记，无权直接要求办理抵押登记，更无权就被告清荣房地产公司所有的案涉房屋折价、拍卖、变卖款项优先受偿。三、原告诉求中的罚息是不合理，希望法庭不予支持。 因被告陈燕春、王云钦经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对到庭原、被告所提供的证据进行审查，认证。经审理本院认定以下事实：2013年7月11日，被告陈燕春（借款人）与原告中行福清分行下辖的二级支行中国银行股份有限公司福清石竹支行（贷款人，以下简称：中行福清石竹支行）及被告清荣房地产公司（保证人）签订编号为ＪＦ42ＡＡ20130032号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：陈燕春向中行福清石竹支行贷款1050000元，用于购置位于福清市，贷款期限为240个月；贷款利率按浮动利率方式执行，第一个浮动周期内的贷款月利率为5.4583‰，浮动周期为12个月，即从贷款实际发放日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每个月26日为结息日和付息日，还款方式为按月等额本息还款方式，还款日为每月27日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。陈燕春以本合同项下贷款所购的上述房产提供抵押；本担保项下担保范围为本合同项下陈燕春全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因陈燕春违约而给中行福清石竹支行造成的损失和其他所有应付费用；如果陈燕春在任何正常还款日或提前还款日未按约定向中行福清石竹支行进行清偿，中行福清石竹支行有权依法及本合同的约定，行使抵押权；在担保责任发生后，陈燕春不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，中行福清石竹支行可以与陈燕春协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务；协议不成的，中行福清石竹支行有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物等；清荣房地产公司在中行福清石竹支行向其发出催收函、履行保证责任通知或任何其他类似通知、文件后，应按照通知中规定的期限和金额履行保证责任；陈燕春出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：未按期归还贷款本息等；出现前款规定的违约事件时，中行福清石竹支行有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求陈燕春赔偿因其违约而给中行福清石竹支行造成的损失；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求清荣房地产公司承担保证责任等内容。在该合同附件二《抵押物清单》中，陈燕春作为抵押人签字捺印，被告王云钦为抵押物共有人在该《抵押物清单》中签字捺印，同意以该抵押物为前述贷款向中行福清石竹支行提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。上述合同生效后，中行福清石竹支行依约发放了贷款1050000元。2013年7月22日，双方办理上述抵押物预购商品房抵押权预告登记（融房预ＱＲ字第××号）。此后，被告陈燕春履行了44期还款义务，但自2017年10月起，被告未能全面履行还款义务，截止至2018年11月12日，被告已逾期13期未能按照合同约定履行还本付息义务，拖欠本金934521.85元、利息48598.42元、罚息3655.99元。2018年12月5日，中行福清分行委托福建世好律师事务所按照合同约定的送达地址分别向陈燕春、王云钦、清荣房地产公司邮寄《宣布贷款提前到期暨催收函》《履行阶段性担保责任的律师函》。2019年1月7日，中行福清分行遂诉至本院，并为此支出律师代理费8273元。 另查明，一、被告陈燕春与王云钦于2005年2月24日登记结婚。二、案涉房产即坐落于福清市已向房管部门办理预购商品房抵押预告登记，但至今未登记在陈燕春、王云钦名下，亦未办理房屋所有权证及房屋抵押登记；本院另案（2019）闽0181民初1056号民事判决书，判决：“一、解除陈燕春、王云钦与清荣房地产公司于2013年5月8日签订的《商品房买卖合同》（编号20130180062）；二、清荣房地产公司于判决生效之日起十日内返还陈燕春、王云钦购房款1505104元；三、陈燕春、王云钦于判决生效之日起十日内协助清荣房地产公司办理侨荣花园2号楼802单元的合同备案、预告登记的注销手续；……”，该判决于2019年7月5日发生法律效力。三、庭审过程中，被告清荣房地产公司表示其愿意承担阶段性保证责任。 以上事实，有原告提供的编号ＪＦ42ＡＡ20130032《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件《抵押物清单》、《个人一手住房贷款合同通用条款》、融房预ＱＲ字第××号、个人消费贷款借款借据、ＥＭＳ邮政特快专递单据、《宣布贷款提前到期暨催收函》、《律师函》、中行福清分行辖属机构隶属关系的报备函、贷款已还及未还款明细清单、《委托代理合同》、律师费收费发票、民事判决书、结婚证复印件、结婚登记档案材料、中行福清石竹支行负责人陈强的询问笔录等及原、被告的庭审陈述为证。 本院认为，被告陈燕春、清荣房地产公司与原告的下属单位中行福清石竹支行签订之间签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，该合同内容合法有效，具有法律约束力。2014年1月27日，原告依约向被告陈燕春足额放贷1050000元，已履行合同的义务。但被告陈燕春自2017年10月未能按约偿付借款本息，已构成违约，根据合同约定中行福清分行有权提前收回全部贷款，截止2018年11月12日，被告陈燕春尚欠原告借款本金934521.85元及利息48598.42元、罚息3655.99元，应当依照合同约定承担违约责任。关于被告清荣房地产公司抗辩原告中行福清分行不具有本案适格主体问题，鉴于原告中行福清分行中国银行股份有限公司福清石竹支行系中行福清分行直接下辖经营性机构，内部规定其对外法律诉讼事务均由履行管辖行职能的中行福清分行处理并加盖公章，故本案借款合同诉权由原告中行福清分行行使，不违反相关规定，对被告清荣房地产公司的抗辩本院不予采纳。原告关于主张被告陈燕春清偿拖欠借款本金、利息、罚息的诉求，符合双方的合同约定，本院予以支持。因双方明确约定借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的律师费用，原告关于被告陈燕春支付因本案诉讼而支出的律师代理费8273元，具有合同根据，且律师收费未超过相关标准，故本院予以支持。关于原告主张上述债务系被告陈燕春、王云钦夫妻共同债务，应当承担共同偿还责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ＳＬＣ（50970,24）?）规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，鉴于被告陈燕春向中行福清石竹支行借款发生在被告陈燕春、王云钦婚姻关系存续期间，所借款款项系用于购买住房，且被告王云钦作为所购买房屋抵押物共有人在该《抵押物清单》中签字捺印，可视为案涉借款系用于夫妻共同生活或者基于夫妻双方共同意思表示,故对原告主张被告王云钦共同偿还诉争借款本金、利息、罚息及律师代理费、公告费，本院予以支持。关于原告主张“责令被告陈燕春、王云钦协助原告中行福清分行办理不动产（即位于福清市抵押登记手续，被告清荣房地产公司应督促被告陈燕春、王云钦并配合其办理抵押登记；原告中行福清分行有权以被告陈燕春、王云钦所提供的位于福清市折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿”的问题，由于本院另案（2019）闽0181民初1056号生效判决已经判令“被告陈燕春、王云钦于判决生效之日起十日内协助清荣房地产公司办理侨荣花园2号楼802单元的合同备案、预告登记的注销手续”，原告的该项诉求客观上已无法履行，故本院不予支持。被告清荣房地产公司自愿为陈燕春的案涉贷款行为提供阶段性连带责任保证，在抵押权未能依登记而设立情况下，清荣房地产公司的保证期间延续，故原告主张被告清荣房地产公司为被告陈燕春的上述债务承担连带偿还责任，本院予以支持；被告清荣房地产公司在承担保证责任后，有权向陈燕春追偿。关于被告清荣房地产公司抗辩本案罚息应当不予支持，由于案涉《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》已经明确约定逾期还款的罚息，故被告清荣房地产公司的抗辩于法无据，本院不予采纳。被告陈燕春、王云钦经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法（?ｈｔｔｐ:?／??／?192.2.2.16:9889?／?ｄｏｃｕｍｅｎｔ_ｅｌｅｍｅｎｔｓ?／?ｓｅａｒｃｈ_ｖｉｅｗ?／?22172＂ｔ＂_ｂｌａｎｋ?）》第八条、第六十条、第一百九十六条（?ｈｔｔｐ:?／??／?192.2.2.16:9889?／?ｄｏｃｕｍｅｎｔ_ｅｌｅｍｅｎｔｓ?／?ｓｅａｒｃｈ_ｖｉｅｗ?／?22172ｄｅｉｄ＝472152＂ｔ＂_ｂｌａｎｋ?）、第二百零六条（?ｈｔｔｐ:?／??／?192.2.2.16:9889?／?ｄｏｃｕｍｅｎｔ_ｅｌｅｍｅｎｔｓ?／?ｓｅａｒｃｈ_ｖｉｅｗ?／?22172ｄｅｉｄ＝472163＂ｔ＂_ｂｌａｎｋ?）、第二百零七条（?ｈｔｔｐ:?／??／?192.2.2.16:9889?／?ｄｏｃｕｍｅｎｔ_ｅｌｅｍｅｎｔｓ?／?ｓｅａｒｃｈ_ｖｉｅｗ?／?22172ｄｅｉｄ＝472163＂ｔ＂_ｂｌａｎｋ?），《中华人民共和国担保法（?ｈｔｔｐ:?／??／?192.2.2.16:9889?／?ｄｏｃｕｍｅｎｔ_ｅｌｅｍｅｎｔｓ?／?ｓｅａｒｃｈ_ｖｉｅｗ?／?21597＂ｔ＂_ｂｌａｎｋ?）》第十八条（?ｈｔｔｐ:?／??／?192.2.2.16:9889?／?ｄｏｃｕｍｅｎｔ_ｅｌｅｍｅｎｔｓ?／?ｓｅａｒｃｈ_ｖｉｅｗ?／?21597ｄｅｉｄ＝459345＂ｔ＂_ｂｌａｎｋ?）、第二十一条（?ｈｔｔｐ:?／??／?192.2.2.16:9889?／?ｄｏｃｕｍｅｎｔ_ｅｌｅｍｅｎｔｓ?／?ｓｅａｒｃｈ_ｖｉｅｗ?／?21597ｄｅｉｄ＝459345＂ｔ＂_ｂｌａｎｋ?）、第三十一条（?ｈｔｔｐ:?／??／?192.2.2.16:9889?／?ｄｏｃｕｍｅｎｔ_ｅｌｅｍｅｎｔｓ?／?ｓｅａｒｃｈ_ｖｉｅｗ?／?21597ｄｅｉｄ＝459345＂ｔ＂_ｂｌａｎｋ?），《中华人民共和国民事诉讼法（?ｈｔｔｐ:?／??／?192.2.2.16:9889?／?ｄｏｃｕｍｅｎｔ_ｅｌｅｍｅｎｔｓ?／?ｓｅａｒｃｈ_ｖｉｅｗ?／?965408＂ｔ＂_ｂｌａｎｋ?）》第六十四条（?ｈｔｔｐ:?／??／?192.2.2.16:9889?／?ｄｏｃｕｍｅｎｔ_ｅｌｅｍｅｎｔｓ?／?ｓｅａｒｃｈ_ｖｉｅｗ?／?965408ｄｅｉｄ＝607683＂ｔ＂_ｂｌａｎｋ?）、第一百四十四条（?ｈｔｔｐ:?／??／?192.2.2.16:9889?／?ｄｏｃｕｍｅｎｔ_ｅｌｅｍｅｎｔｓ?／?ｓｅａｒｃｈ_ｖｉｅｗ?／?965408ｄｅｉｄ＝607763＂ｔ＂_ｂｌａｎｋ?）之规定，判决如下： 一、被告陈燕春、王云钦于本判决生效之日起十日内共同偿还中国银行股份有限公司福清分行借款本金934,521.85元及利息、罚息（截止至2018年11月12日的利息为48,598.42元、罚息3655.99元，2018年11月13日起按合同约定计算利息、罚息至实际还款之日止）； 二、被告陈燕春、王云钦于本判决生效之日起十日内共同偿还中国银行股份有限公司福清分行因本案诉讼支付的律师代理费8273元、公告费520元； 三、被告福清清荣房地产开发有限公司对上述第一、二项项下的被告陈燕春应付原告中国银行股份有限公司福清分行的债务承担连带清偿责任,并有权就其为陈燕春案涉债务实际承担担保责任后向陈燕春追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司福清分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?965408"t"_blank?)》第二百五十三条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?965408deid=607872"t"_blank?)之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费13,750元，由被告陈燕春、王云钦、福清清荣房地产开发有限公司负担，款限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  谢志民 人民陪审员  唐伟波 人民陪审员  俞陕峰 二〇一九年七月三十日 书 记 员  林津津