大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初3811号原告广发银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区中山广场3号。负责人：刘超举，系该分行行长。委托诉讼代理人：于舒媛，北京市盈科（大连）律师事务所律师。被告：李国强，男，1958年8月15日出生，汉族，系大连港退休人员，住辽宁省大连市中山区。被告：高喜风，女，1957年8月24日出生，汉族，系大连港退休人员，住辽宁省大连市中山区。原告广发银行股份有限公司大连分行诉被告李国强、高喜风金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人于舒媛、被告李国强到庭参加了诉讼，被告高喜风经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：一、判令解除双方间《个人信用贷款申请表（生意红)》（以下筒称“申请表”)及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；二、判令二被告共同偿还贷款本金人民币497085.83元及至实际清偿之日止的利息、罚息及复利（截至2018年11月16日，利息、罚息及复利暂计为人民币48319.15元，自2018年11月17日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照申请表约定计算）；三、判令二被告共同承担全部诉讼费用。事实及理由：2013年6月20日，原告与被告签订了申请表，约定：被告向原告申请50万元可循环贷款；用于采购粮油、饲料；借款额度有效期为60个月；贷款利率以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若逾期还款则就逾期部分按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率水平上加收30%，同时对逾期利息按罚息利率计收复利；本合同项下订立、履行及争议解决所发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担；若被告未依约归还贷款本息及相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求被告立即归还借款本息及全部费用并解除合同；本申请书与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。该申请表经原告审核通过后，原告与被告签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定授信额度为人民币50万元，有效期自2013年6月20日起至2018年6月20日止，还款及放款账号为62×××64。同时签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定贷款金额为人民币50万元，贷款期限为36个月。合同签订后原告依约放款，且该债务是在二被告夫妻关系存续期间发生，被告高喜风知道被告李国强贷款事实并在申请表上签字确认，被告未按合同约定履行还款义务，理应承担违约责任，故原告为维护自身的合法权益，特诉至贵院，望贵院判如所请。被告李国强辩称，原告要求解除个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》系原告单方行为，我所持有的《广发银行“优惠贷”申请表》中并没有被告高喜风的签名，对原告持有高喜风的申请表不予认可。原告与我的纠纷系2013年6月20日签订的合同所产生，在合同前原告要求被告提供个人征信证明及我名下公司的流水等，证明原告已对我的债务偿还能力及原告所放款的责任风险是清楚的，我也考虑到资金使用风险及可能产生的原因，在可能不能按期还款的情况下，对原告当时的专办人，是否需要我的资产抵押及担保，是否因无法偿还本息牵连家人等，原告工作人员称该贷款属信用贷款，也未有到期归还的意思表示，对到期归还事宜也未作表述。原告因被告未全部归还本息要求解除合同，系原告单方意愿，我方不予认可。二、原告要求被告立即归还本息，缺乏证据证明，亦违背诚实信用原则。被告没有及时归还本息，系因被告名下公司出现合同纠纷，造成困难，无力债务偿还能力。另外，该笔款项系我一人信用贷款，由我个人承担。我手中合同与原告手中合同不一致，对原告的请求法院不应支持。被告高喜风经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉。经审理查明：二被告系夫妻关系。2013年6月20日，原告与被告签订了申请表，约定：被告向原告申请50万元可循环贷款；用于采购粮油、饲料；借款额度有效期为60个月；贷款利率以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若逾期还款则就逾期部分按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率水平上加收30%，同时对逾期利息按罚息利率计收复利；本合同项下订立、履行及争议解决所发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担；若被告未依约归还贷款本息及相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求被告立即归还借款本息及全部费用并解除合同；本申请书与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。该申请表经原告审核通过后，原告与被告签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定授信额度为人民币50万元，有效期自2013年6月20日起至2018年6月20日止，还款及放款账号为62×××64。同时签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定贷款金额为人民币50万元，贷款期限为36个月。后被告并未依约还款。截至2018年11月16日，被告尚欠贷款本金人民币497085.83元，利息、罚息及复利48319.15元。原告对以上款项经索要未果，为此诉至本院。查：申请表现原、被告双方提交不同的证据，原告提交的申请表注有被告李国强与被告配偶高喜风的签名，被告提交的申请表只有被告李国强签名。本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书》、欠款明细，被告提供的《广发银行“优惠贷”申请表》以及原告的陈述笔录在案为凭，这些证明材料已经本院当庭质证和审查，应当采信。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中原告与被告所签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应依约履行各自的义务，否则应承担相应的法律责任。现原告已依约向被告发放贷款，履行了合同约定的义务，但被告并未依约还款，截至2018年11月16日，被告李国强尚欠贷款本金人民币497085.83元，利息、罚息及复利48319.15元，已构成违约，应承担违约责任。对原告请求解除合同并要求被告李国强给付本金的请求符合合同约定，对此予以支持；关于原告请求支付至还清欠款日止的利息、复息、罚息一节，符合合同约定，对此予以支持；关于原告要求被告李国强的配偶高喜风承担责任一节，双方持有不同的申请表，并各有不同解释，原告系格式合同的制定者，应当作出不利于原告一方的解释，对被告的辩论意见予以采纳。被告高喜风经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，应缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第九十四条第一款第（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、终止原告广发银行股份有限公司大连分行与被告李国强签订的申请表及《个人信用贷款核准通知书（额度）》的履行；二、被告李国强偿还原告贷款本金497085.83元；三、被告李国强给付原告截止2018年11月16日利息、罚息、复利48319.15元；四、被告李国强自2018年11月17日起至欠款给付之日止，按所签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的利率给付原告利息、罚息及复利；上列二至四项中被告李国强应共同偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费9250元，由被告李国强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  郭发增人民陪审员  孙剑波人民陪审员  王淑艳二〇一九年七月二十六日书 记 员  陈婉婷