贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初2679号原告：中国银行股份有限公司贵阳市东山支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区延安东路9号。统一社会信用代码：915201007366125440。负责人：徐丹诚，职务：行长。委托诉讼代理人：王雷，贵州吉远律师事务所律师，执业证号：15201201310613462。委托诉讼代理人：候棋淞，贵州吉远律师事务所律师，执业证号：15201201710969301。被告：赵博，男，1981年2月28日生，汉族，住重庆市渝北区。被告：贵阳宏益房地产开发有限公司，住所地：贵州省贵阳市南明区花果园彭家湾危旧房、棚户区改造项目B南13栋。统一社会信用代码：91520100714373423J。法定代表人：肖春红。委托诉讼代理人：刘萍，贵州华顿律师事务所律师，执业证号：15201199611415666。原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行（以下简称中国银行东山支行）诉被告赵博、贵阳宏益房地产开发有限公司（以下简称宏益房开）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行东山支行委托诉讼代理人候棋淞，被告赵博，被告宏益房开委托代理人刘萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行东山支行向本院提出如下诉讼请求：一、解除原告与被告赵博于2014年5月30日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2014年东消住借字C199号）；二、被告赵博立即向原告偿还借款本金60587.31元，并按照合同约定利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（截止2018年7月31日的利息为263.81元，罚息为31.48元）；三、被告赵博承担原告实现债权而产生的律师费3044元；四、被告贵阳宏益房地产开发有限公司对上述债务承担连带还款责任；五、本案的诉讼费、公告费、邮寄费等所有费用由二被告承担。原告中国银行东山支行诉称，2014年5月10日，赵博与宏益房开签订《商品房买卖合同》（合同编号：158013），双方约定赵博以按揭贷款的方式购买宏益房开开发的位于贵阳市南明区房屋。2014年5月30日，原告与赵博、宏益房开签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2014年东消住借字C199号）约定，赵博向原告借款人民币250000元，贷款期限60个月。宏益房开作为保证人提供阶段性连带保证责任。2014年6月23日，原告按约发放了贷款。截止2018年7月31日，赵博已拖欠原告本金4531.54元，利息263.81元，罚息31.48元，未到期本金56055.77元。赵博拖欠拒付借款本息的行为已经构成了严重违约，根据合同约定原告有权请求法院判令解除原告与赵博签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，赵博应一次性偿还贷款余额，相关利息、罚息以及赔偿原告因实现债权而产生的所有费用。同时宏益房开作为阶段性连带保证人，应对赵博的上述债务承担连带偿还责任。原告中国银行东山支行为维护自身合法权益，故诉至本院，提出如前诉请。被告赵博辩称，借款属实，希望与银行协商，继续履行合同。被告宏益房开辩称，同意原告解除住房贷款的诉请，关于第二项诉请由法院核实，第三项诉请中，律师费未支付不应支持。经审理查明：2014年5月10日，赵博与宏益房开签订《商品房买卖合同》约定，赵博以按揭贷款的方式宏益房开购买的位于贵阳市南明区房屋。2014年5月30日，赵博作为借款人，中国银行东山支行作为贷款人，宏益房开作为保证人，各方共同签订编号为2014年东消住借字C199号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，1、贷款250000元，期限60个月，自贷款人实际放款日起算；2、贷款利率为浮动利率，浮动周期为6个月，从贷款人实际放款日起每6个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮10%作为下一浮动周期的适用利率；3、借款人授权贷款人将贷款直接划至宏益房开账户，借款人采用按月等额本息还款法还款，还款日为每月1日；4、借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；5、借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部提前到期，终止或解除本合同，要求保证人承担保证责任；6、保证人提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权利证书之日起，保证人不再发生新的保证义务和责任；7、因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、公告费用等）由借款人承担。合同签订之后，中国银行东山支行于2014年6月23日向赵博发放贷款250000元。赵博出具借款借据约定，月利率为5.8667‰，到期日为2019年6月23日，并委托中国银行东山支行将该笔贷款直接支付至宏益房开名下账户。后在合同履行过程中，赵博未能按时足额偿还借款本息，2018年12月1日之后的月供本息均未清偿。中国银行东山支行诉请主张的日期之后，债务人有过部分还款。截止2019年6月4日，中国银行东山支行主张赵博尚欠本金余额33100.38元（含未到期本金4887.47元和拖欠本金28212.91元）、应收利息559.19元、拖欠本金的罚息481.94元、应收利息的罚息11.86元。为追索本案债权，中国银行东山支行委托贵州吉远律师事务所处理本案诉讼事宜。但中国银行东山支行未能提交律师费发票及支付凭证对律师费的实际发生并支付进行证实。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《商品房买卖合同》、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、逾期明细表、《委托代理合同》等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中国银行东山支行与被告赵博、宏益房开共同签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告中国银行东山支行已按约向被告赵博发放贷款250000元，被告赵博未按合同约定履行还款义务，已多次未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，根据借款合同约定，原告中国银行东山支行有权解除合同并宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告赵博偿还剩余借款本息，并支付相应罚息及费用。故对原告中国银行东山支行要求解除合同的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。因原告中国银行东山支行所主张的“应收利息的罚息”11.86元实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定的“复利”，本院在本案中对该项术语予以调整，之后均以“复利”表述原告所主张的“应收利息的罚息”。因此，对原告中国银行东山支行要求被告赵博偿还贷款本金33100.38元、利息559.19元、罚息481.94元、复利11.86元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。2019年6月4日之后的罚息和复利以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮10%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自每年的6月23日和12月23日重新确定罚息利率。原告中国银行东山支行未能提交律师费发票及支付凭证对律师费的实际发生并支付进行证实，应承担举证不能的不利后果。故对原告中国银行东山支行要求被告赵博支付3044元律师费的诉请，本院不予支持。被告宏益房开自愿为借款人赵博的债务向原告中国银行东山支行提供连带责任保证，因被告宏益房开未能提交证据证明涉案抵押房屋已经办理正式抵押登记，故被告宏益房开的保证责任并未解除，仍应对借款人赵博的债务连带清偿。故对原告中国银行东山支行要求被告宏益房开对被告赵博的上述债务承担连带保证责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行与被告赵博于2014年5月30日签订的编号为2014年东消住借字C199号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告赵博于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行贷款本金人民币33100.38元，利息人民币559.19元及相应罚息和复利（暂计算至2019年6月4日的罚息为人民币481.94元，复利为人民币11.86元，之后的罚息和复利以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮10%后再上浮50%确定的罚息利率计算至本息清偿之日止，遇基准利率调整的，自每年的6月23日和12月23日重新确定罚息利率）；三、被告贵阳宏益房地产开发有限公司对被告赵博的上述第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行其余诉讼请求。案件受理费1398元，由原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行负担66元，由被告赵博、贵阳宏益房地产开发有限公司共同负担1332元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  张 燕人民陪审员  夏光荣二〇一九年七月三十一日法官助理刘川平书记员余爽爽