江苏省盐城市盐都区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0903民初1183号 原告：中国银行股份有限公司盐城盐都支行，住所地在江苏省盐城市世纪大道619号。 负责人：黄海燕，该支行行长。 委托诉讼代理人：朱红、张尧池，江苏一正律师事务所律师。 被告：王春，男，1984年1月9日出生，汉族，居民，住江苏省盐城市盐都区。 被告：陈平，女，1983年8月6日出生，汉族，居民，住江苏省盐城市盐都区。 被告：盐城家家发房地产有限公司，住所地在江苏省盐城市盐都区郭猛镇盐金路66号（护陇居委会一组）。 法定代表人：杨金华，该公司总经理。 原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行（以下简称中行盐都支行）与被告王春、陈平、盐城家家发房地产有限公司（以下简称家家发公司）金融借款暨担保合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行盐都支行的委托诉讼代理人张尧池到庭参加诉讼，被告王春、陈平、家家发公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中行盐都支行向本院提出诉讼请求：1、判令王春、陈平立即偿还借款本金143414.61元、利息3406.14元、罚息298.72元（利息、罚息暂算至2018年11月30日），合计147119.47元，并支付自2018年12月1日起至实际履行还款义务之日止的利息、罚息（利息、罚息按双方合同约定的标准计算）；2、判令王春、陈平承担律师代理费10400元；3、判令我行对王春、陈平抵押的房屋享有优先受偿权；4、判令家家发公司对上述1、2项债务承担连带偿还责任；5、本案诉讼费用由王春、陈平、家家发公司承担。事实和理由：2014年2月20日，我行与王春、陈平签订个人一手住房贷款合同，约定贷款金额为220000元，贷款期限为10年，合同并对还款方式、贷款利率及双方的权利、义务、费用等都作了明确约定，并约定借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权要求借款人归还贷款本息、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、对抵押房屋行使抵押权、要求保证人承担保证责任，同时约定将位于盐城市盐都区房屋抵押给我行，家家发公司对上述贷款承担阶段性连带责任保证。王春、陈平借款后，未按合同约定履行还款义务，截至2018年11月30日，已逾期多期，家家发公司亦未尽保证义务，经我行多次催要未果。请求判如所请。 王春、陈平、家家发公司未作答辩，亦未提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月17日，家家发公司作为出卖人与王春、陈平作为买受人签订商品房买卖合同一份，约定：王春、陈平购买家家发公司开发的盐城市盐都区建筑面积为122.9平方米的住房一套，单价为2776.5元∕平方米，房款计341232元，王春、陈平支付首付款116232元，按揭225000元。 2014年2月20日，王春、陈平作为借款人、中国银行股份有限公司盐城城南支行（以下简称中行城南支行）作为贷款人、家家发公司作为保证人签订个人一手住房贷款合同一份，约定：本合同项下个人住房贷款金额为220000元；贷款期限10年，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；贷款用途仅限于借款人支付其购买的宝林冠城16幢xxx室房产的购房款，未经贷款人书面同意，借款人不得改变贷款用途；本合同项下贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的2日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；本合同项下贷款采用按月等额本息方式还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数计120期，还款日为每月的2日，借款人在贷款人处开立的户名王春、账号50×××70账户作为本合同项下贷款的指定还款账户；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商家家发公司的账户；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后15日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后15日内办理正式抵押登记；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。该贷款合同附件贷款合同通用条款约定：借款人同意以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续，抵押担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，保证人应当按照本合同的约定承担连带保证责任，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已经到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任，主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使；如果借款人未按期归还贷款本息以及抵押人拒绝或拖延获取房屋所有权证书、拒绝办理或拖延办理抵押登记、或非因抵押权人的其他原因，致使抵押权不能有效设立的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。上述合同签订当日，盐城市盐都区房屋经房产管理部门办理了预购商品房抵押预告登记。 2014年3月10日，中行城南支行根据王春、陈平的授权和委托将贷款220000元汇入家家发公司的账户，王春、陈平并向中行城南支行出具了等额的借款借据，该借款借据载明：借款金额220000元，借款期限120个月，浮动利率（月息）5.4583‰，还款方式为从2014年4月开始采用等额本息还款法还款。王春、陈平贷款后，自2018年6月始未按约归还贷款本息，截至2018年11月30日，王春、陈平尚欠中行城南支行贷款本金143414.61元（其中已到期本金10574.98元、未到期本金132839.63元）、利息3406.14元、罚息298.72元，经中行城南支行多次催要未付。2019年2月，中行盐都支行诉至本院。在本院审理期间，王春、陈平归还中行盐都支行贷款本金1002.08元，截至2019年7月19日，王春、陈平尚欠中行盐都支行贷款本金142412.61元（其中已到期本金24081.22元、未到期本金118331.39元）、利息7539.5元、罚息386元。 另查明，2017年度，中国银行盐城分行优化同城机构分级管理模式，明确中行城南支行为中行盐都支行的托管网点。 又查明，2018年12月1日，中行盐都支行与江苏一正律师事务所签订委托代理合同，委托江苏一正律师事务所代理本案诉讼，约定律师代理费10400元。 本院认为，案涉个人住房贷款合同，系各方当事人真实意思的表示,亦不违背国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法、有效。王春、陈平借款后，未按时足额偿还贷款本息，中行城南支行有权根据合同约定宣布贷款提前到期，要求王春、陈平偿还全部贷款本息并赔偿因其违约所造成的律师费损失，故中行盐都支行要求王春、陈平偿还尚欠贷款本息（含罚息）并承担律师代理费的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。王春、陈平自愿以盐城市盐都区房屋为案涉借款提供抵押担保，但就抵押的房产仅办理了预购商品房抵押权预告登记手续，至今未办理正式抵押登记手续，中行城南支行亦未取得房屋他项权证，故中行盐都支行要求以抵押物折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿，于法无据，本院依法不予支持。案涉借款担保合同的约定：“保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证……若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任”，本案中，家家发公司为案涉借款提供的是阶段性担保，抵押房产至今未办理正式抵押登记手续，故家家发公司应按合同约定在保证担保范围内对借款人王春、陈平的债务承担连带保证责任。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条第一款第五项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王春、陈平归还原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行借款本金142412.61元及至2019年7月19日止的利息7539.5元、罚息386元，并承担自2019年7月20日起至实际履行还款义务之日止按合同约定的方式和标准计算的利息、罚息； 二、被告王春、陈平支付原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行律师代理费10400元； 上述一、二判项，限被告王春、陈平于本判决生效后十日内履行完毕。 三、被告盐城家家发房地产有限公司对被告王春、陈平所欠原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行的贷款本金142412.61元、利息7539.5元、罚息386元及自2019年7月20日起至原告中国银行股份有限公司盐城城南支行收到抵押房屋他项权证书之日止的利息、罚息和律师代理费10400元承担连带偿还责任。 四、驳回原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3450元，公告费400元，合计3850元，由被告王春、陈平、盐城家家发房地产有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审 判 长  安 红 人民陪审员  唐兰平 人民陪审员  周 洁 二〇一九年七月二十二日 书 记 员  季禹希 附录法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； (三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。