福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初4466号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县城南世纪大道南段“禹州城市广场”2＃C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 代表人：傅良庆，行长。 委托诉讼代理人：王红英，女，1965年7月12日出生，汉族，该支行职员,住惠安县。 被告：王淑钦，男，1989年11月20日出生，汉族，住惠安县。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农行）与被告王淑钦信用卡纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼请求：判令被告偿付原告信用卡欠款本金83645.6元，截至2019年4月18日的利息7872.55元、违约金1363.45元、手续费2274.61元，以及自2019年4月19日起至实际还款之日止按合同约定计算的逾期还款利息。事实和理由：2016年12月12日，被告在已阅读和了解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定的情况下向原告申请办理信用卡1张。原告经审核向被告发放卡号为62×××50的信用卡，授信额度为120000元。原告先后于2017年3月16日、2017年5月4日各向原告发放贷款60000元，合计120000元。2017年5月31日，被告通过掌上银行另行向原告申办一张信用卡。原告经审核后于2017年7月6日向被告发放卡号为40×××15的信用卡，授信额度为10000元。之后，被告使用上述两张信用卡时未能按时足额还款，自2018年3月10日形成逾期。截至2019年4月18日，被告信用卡透支总金额95156.21元，其中：本金83645.6元、利息7872.55元、违约金1363.45元、手续费2274.61元。 被告王淑钦未作答辩。 被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经审查原告提供的营业执照(副本)、金融许可证、公民身份证复印件、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、贷款审批通知书、催收账户基本资料及账户信息明细、新版《中国农业银行金穗信用卡章程》发布公告等证据，结合原告的陈述，本院认定事实如下： 原告具有从事金融业务的主体资格。2016年12月12日，被告在已阅读和理解《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的全部内容，并自愿双方合同约定的情况下向原告申请办理信用卡。章程约定：正常还款时，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇；取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。合约约定：未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用；本合约及其所依据的章程由中国农业银行制定、解释和修改，修改时将在相关营业场所公告，自公告之日起30日后生效，对双方产生约束力，申领人若不接受修改，可在公告期间办理销户手续，超过公告期间仍未办理销户手续的，视为接受章程和本合约的修改。2016年12月7日，原告在网上发布新版《中国农业银行金穗信用卡章程》，载明信用卡中心对原《中国农业银行金穗信用卡章程》［农银发（2012）325号］进行了修订，修订后的新《中国农业银行金穗信用卡章程》［农银发（2016）615号］将于2017年1月1日正式执行。主要修订内容包括：基于人行政策，删除定义中涉及超限费、滞纳金内容，新增逾期还款违约金定义，删除“免息期最长为56天”，明确透支利率调整及告知持卡人方式，调整信用卡分类、还款顺序、入账条款，增加营改增相关条款等。担保借款合同约定：被告在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，原告有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。原告经审核向被告发放卡号为62×××50的信用卡，授信额度为120000元。原告先后于2017年3月16日向被告发放贷款60000元（合约号：13520301680000021）、2017年5月4日向被告发放贷款60000元（合约号：13520301680000026），合计120000元。2017年5月31日，被告通过掌上银行另行向原告申办一张信用卡。原告经审核后于2017年7月6日向被告发放卡号为40×××15的信用卡，授信额度为10000元。双方关于该信用卡的约定与上述《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定一致。之后，被告使用上述两张信用卡时未能按时足额还款，自2018年3月10日形成逾期。截至2019年4月18日，总授信额度为120000元、卡号为62×××50的信用卡，合约号为13520301680000021的贷款60000元已透支本金41060.96元、利息4144.57元、违约金613.81元、手续费972.61元；合约号为13520301680000026的贷款60000元已透支本金41807.89元、利息3621.84元、违约金703.01元、手续费1260元。卡号为40×××15的信用卡已透支本金776.75元、利息106.14元、违约金46.63元、手续费42元。综上，截至2019年4月18日被告信用卡透支总金额95156.21元，其中：本金83645.6元、利息7872.55元、违约金1363.45元、手续费2274.61元。 综上事实，本院认为，被告向原告申领使用信用卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。被告在使用信用卡期间未能依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还所欠信用卡透支本金83645.6元，截至2019年4月18日的利息7872.55元、违约金1363.45元、手续费2274.61元，以及自2019年4月19日起至实际还款之日止按合同约定计算的逾期还款利息，符合双方合同约定和法律规定，应予支持。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告王淑钦应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金83645.6元，计至2019年4月18日的利息7872.55元、违约金1363.45元、手续费2274.61元，以及自2019年4月19日起至实际还款之日止按合同约定计算的逾期还款利息。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费2178元，减半收取1089元，由被告王淑钦负担，被告王淑钦应在本判决生效后五日内缴交。原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行预交的受理费2178元应予退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 黄志平 二〇一九年七月二十六日 法官助理 王泽钊 书 记 员 黄润婷 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。  7