贵州省瓮安县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2725民初2447号当事人基本情况及案件审理经过原告瓮安县聚福小额贷款有限责任公司，统一社会信用代码91522725080694646，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县猴场镇前进路。法定代表人张琳，系该公司总经理。委托诉讼代理人王琴，系该公司员工。被告段盛杰，男，汉族，1991年10月22日生，贵州省贵阳市人，住所地贵州省瓮安县，现住贵州省贵阳市观山湖区。被告吕琦，男，汉族，1988年1月4日生，贵州省威宁县人，住所地贵州省贵阳市白云区，现住贵州省瓮安县。委托诉讼代理人陈安财，系瓮安县猴场法律服务所法律工作者，执业证号32407161100169，代理权限为特别授权。被告段莉，女，汉族，1980年3月23日生，贵州省瓮安县人，住所地贵州省瓮安县。原告瓮安县聚福小额贷款有限责任公司诉被告段盛杰、吕琦、段莉小额借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员朱定勇于2019年7月19日公开开庭进行了审理，原告瓮安县聚福小额贷款有限责任公司委托诉讼代理人王琴、被告吕琦委托诉讼代理人陈安财与被告段莉到庭参加了诉讼，被告段盛杰经传票传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审判，本案现已审理终结。当事人诉辩内容原告瓮安县聚福小额贷款有限责任公司的诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金20万元；2、判令被告支付逾期利息156500元整（利息从2016年3月起按月利率2%计算至2019年6月止，利随本清）；3、案件受理费由被告承担。被告段盛杰在法定期限内未答辩及举证。被告吕琦的答辩意见：吕琦与段盛杰互不相识，吕琦与段莉在2014年是朋友关系，段莉向吕琦陈述需要担保一笔款项。担保的借款系段盛杰所借，用于段盛杰做生意资金周转。签字时段盛杰及段莉向吕琦称，只需要吕琦担保并不需要吕琦承担担保责任，吕琦与段莉处于朋友关系因此才答应在该借款合同上签字。段盛杰是否收到该笔款项吕琦并不知道。2016年7月，原告多次以电话及其他催款方式对吕琦进行骚扰，要求还款。期间，被告吕琦多次打电话给段莉要求段盛杰偿还该笔借款，但段盛杰及段莉并未偿还款项，吕琦在迫于原告长期打电话骚扰的情况下被迫通过微信及现金支付方式向原告支付了本金31000元。根据相关法律规定，吕琦所担保的期限已经超过了诉讼时效，吕琦的担保责任免除。请求判决驳回原告对吕琦的诉讼请求。被告段莉的答辩意见：借款人是段盛杰，段莉和吕琦是担保人。当时段盛杰是带着房产证去的，但是原告方和段盛杰有关系，所以没有收段盛杰的房产证。原告方要求段盛杰提供担保人，因此段盛杰找到段莉，段莉就和吕琦去给段盛杰作了担保。当时约定的借款利息是5分，被告方是按5分的利息支付了一段时间了的，但是后面支付不起了，所以就没有在支付了。被告吕琦并没有得到该笔钱用，是出于帮段莉而已。原告方一直骚扰被告吕琦，所以吕琦支付了一部分钱给原告方的，段莉也支付了一部分钱给原告方。段莉和被告段盛杰是亲戚关系，希望法院能帮助找到段盛杰，段盛杰是有能力偿还这笔款项的。段莉的担保责任与吕琦一样，不承担还款责任，请求判决驳回原告对段莉的诉讼请求。审理查明的事实被告段盛杰于2014年9月3日在《瓮安县聚福小额贷款有限责任公司借款/担保合同》《借条》中尾部“借款人”署名处签名按指印，向原告借款20万元，约定按月利率2%计付利息，该合同经双方签字生效，“保证人自愿对本笔款项承担连带清偿责任，直至该款项清偿完毕为止。保证范围包括贷款本金、利息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用”，未约定借款期限及借款用途；该借款/担保合同还对其他事项进行了约定；被告吕琦、段莉于同日在该借款/担保合同和借条尾部担保人署名处签名。合同签订当天，原告按月利率5%计算预先扣除了一个月的利息1万元，于同日通过银行转账方式向被告段盛杰支付了借款19万元。段盛杰收款后，于同日出具《收据》一份给原告，载明收到原告现金20万元。借款后，原告于2016年3月向各被告催收，要求各被告偿还借款本息。被告吕琦在原告催收期间，通过向原告公司员工黄波转账的方式偿还了原告1.15万元，并于2018年3月13日以现金方式向原告偿还了借款本金2万元，此后未再还款。2019年6月4日，原告遂诉至本院。审理中，吕琦提出所还3.15万元全部是偿还的借款本金，原告认为只有2万元现金还款是还的本金，其余1.15万元是还的利息；段莉提出其曾向原告偿还过借款，但未举证，原告否认收到段莉的还款。被告段盛杰未到庭，本案未能调解。上述事实，有到庭当事人的陈述以及本院庭审中已当庭认证的证据原告提交的《瓮安县聚福小额贷款有限责任公司借款/担保合同》《借条》复印件、《收据》复印件、三被告的身份证复印件；和被告吕琦提交的还款凭证《领条》、微信转账记录在卷为凭，经庭审质证和本院审查，足以认定。到庭当事人的争议焦点为：1、借款事实及约定；2、原告的诉讼请求是否应予支持。判决理由和结果本院认为：关于借款的事实及约定问题。首先，关于借款金额及利率约定的问题。原、被告间基于《瓮安县聚福小额贷款有限责任公司借款/担保合同》形成了合法有效的借款合同关系，有各到庭当事人的陈述及本院已当庭认证的证据《瓮安县聚福小额贷款有限责任公司借款/担保合同》《借条》、《收据》、《领条》、微信转账记录在卷佐证，本院予以认定。被告吕琦、段莉提出不知原告是否实际向段盛杰提供借款、借款事实是否成立并生效的主张，与原告提供的借款证据及吕琦提供的还款证据内容相悖，本院不予确认。由于原告认可借款时已预先扣除借款当月的利息1万元、实际提供给段盛杰的借款只有19万元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”之规定，应认定本案的实际借款金额为19万元、双方实际约定按月利率5%计算支付利息。对原告提出的本案借款金额是20万元、约定按月利率2%计算支付利息的主张，本院不予确认。其次，关于借款的担保事实及约定问题。《瓮安县聚福小额贷款有限责任公司借款/担保合同》中“保证人自愿对本笔款项承担连带清偿责任，直至该款项清偿完毕为止。保证范围包括贷款本金、利息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用”的内容，系原告与吕琦、段莉关于本案借款担保的约定。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”之规定，吕琦、段莉的担保为连带责任保证、保证期间为主债务履行期届满之日起二年。关于原告的诉讼请求是否应予支持问题。首先，被告吕琦提出其在2018年3月13日按约定向原告偿还了本金2万元，原告庭审中予以认可，因此应认定本案借款现差欠原告的借款本金为17万元；吕琦提出其通过微信转账方式偿还的另1.15万元也是偿还的借款本金，因其提供的微信转账记录中并未明确注明和体现偿还的是借款本金，原告不认可偿还的是本金，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”之规定，本院认定偿还的是利息；对吕琦提出的该1.15万元也是偿还的借款本金主张，本院不予确认。被告段莉提出其也向原告偿还过借款，但未提供证据证实，原告对此不予认可，故本院对段莉提出的其也还过款的主张不予确认；段莉有证据后可依法向收款人另行主张权利。其次，由于双方实际约定的利率标准是5%，原告在民事起诉状中认可被告方已支付利息至2016年3月，本院据此认定含吕琦支付的利息1.15万元在内，原告已按借款本金20万元、按月利率5%实际收取了从借款次月起至2016年3月2日止共17个月的利息17万元（200000元×5%/月×17月）。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”之规定，双方实际约定按月利率5%计付利息违法，本院对违法部分不予支持。故对被告方已还利息款17万元，本院认定为被告方已按年利率36%偿还了借款本金19万元从借款之日起至2017年3月29日止期间共计908天【170000元÷（190000元×36%/年÷365天/年）=908天，按进一法取整数天数】的利息。第三，双方在《瓮安县聚福小额贷款有限责任公司借款/担保合同》未约定还款期限，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，原告可随时要求被告方还款。庭审中，到庭当事人均认可原告要求被告方偿还借款本息的最初时间是2016年3月，本院据此认定本案借款的还款期限至2016年3月已届满。《瓮安县聚福小额贷款有限责任公司借款/担保合同》中“保证人自愿对本笔款项承担连带清偿责任，直至该款项清偿完毕为止”的约定，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条之规定，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。所以吕琦、段莉的保证期间至2018年3月届满。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”之规定，原告在2019年起诉的本案中要求吕琦、段莉承担保证责任，本院不予支持。综上，现原告只能要求借款人段盛杰偿还借款本金17万元及借款本金19万元按月利率2%从2017年3月30日起至2018年3月13日止期间共计347天计算的利息65026.85元【（190000元×36%/年÷365天/年×347天）=65026.85元】、借款本金17万元按月利率2%从2018年3月14日起至实际还款之日止期间计算的利息，本院在此范围内对原告的诉讼请求予以支持；对原告诉讼请求中的其余部分，本院不予支持，予以驳回。被告段盛杰经传票传唤拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院可以缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：一、限被告段盛杰于本判决生效之日起十日内归还原告瓮安县聚福小额贷款有限责任公司借款本金十七万元；二、限被告段盛杰于本判决生效之日起十日内归还原告瓮安县聚福小额贷款有限责任公司借款本金十九万元从2017年3月30日起至2018年3月13日止期间共347天按月利率2%计算的利息六万五千零二十六元八角五分；三、限被告段盛杰于本判决生效之日起十日内归还原告瓮安县聚福小额贷款有限责任公司借款本金十七万元从2018年3月14日起至本判决确定的履行期限届满之日止期间按月利率2%计算的利息；四、驳回原告瓮安县聚福小额贷款有限责任公司的其余诉讼请求。如义务人未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向权利人给付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3323元，原告已预交，由被告段盛杰承担，于本判决生效后十日内还款时一并给付原告。权利义务告知如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后七日内通过本院向贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院预交上诉费（按不服判决的金额计算），上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，若义务人未在指定期限内履行给付义务，权利人可在履行期限届满后两年内向本院申请执行。审判员  朱定勇二〇一九年七月二十二日书记员  谢玉梅