河南省伊川县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0329民初1261号原告：王前川，男，1974年3月16日出生，汉族，住河南省伊川县，确认地址伊川县商都路中段。委托诉讼代理人：刘新利，女，1978年8月27日出生，汉族，住河南省伊川县。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：申伟刚，河南首正律师事务所律师。代理权限，一般代理。被告：梁耀武，男，1974年12月23日出生，汉族，住河南省伊川县，确认地址同住址。委托诉讼代理人：唐国育，河南卉林律师事务所律师。代理权限，特别授权。委托诉讼代理人：梁梦蝶，河南卉林律师事务所律师，代理权限，特别授权。原告王前川诉被告梁耀武民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王前川委托诉讼代理人刘新利、申伟刚，被告梁耀武委托诉讼代理人唐国育到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王前川向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还借款470万元，并按约定利率承担利息至实际偿还完毕；2、诉讼费由被告承担。梁耀武辩称，1、原告起诉已超过诉讼时效；2、双方的借贷关系无效；3、原告共向被告支付274.6万元，被告已返还117.95元，还应再返还156.6万元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。原告向法庭提交了十组证据：证据一、2014年8月28日被告向原告出具的10万元借条及收据、原借条、转账流水；证据二、2014年9月7日被告向原告出具的100万元借条、转账流水；证据三、2014年9月8日被告向原告出具的120万元借条、转账流水；证据四、2014年9月20日被告向原告出具的50万元借条、收据、原借条、转账流水；证据五、2014年9月20日被告向原告出具的50万元借条、转账流水；证据六、2014年9月23日被告向原告出具的20万元借条、收据、原借条、转账流水；证据七、2014年10月2日被告向原告出具的50万元借条、收据、原借条、转账流水；证据八、2014年10月4日被告向原告出具的50万元借条、转账流水；证据九、2014年10月21日被告向原告出具的20万元借条、收据、转账流水。证据十、收据两份：1、2013年3月22日（复印件）对应的借款是证据三，是被告从原告处借款后向他人交付工程保证金的收据，被告因为工程纠纷与隆达三期工程在西工区人民法院还有诉讼案件；2、2013年2月4日由马桂玲加盖的印章为洛阳市一建建筑安装工程有限公司项目专用章，对应的是证据八，证明了被告向原告借款50万元为了缴纳工程保证金。以上两笔款项原告均已实际交付。用于证明被告向原告共借款9笔，金额总计470万元，原告如约向被告交付了借款，被告承诺按月利率3.5%向原告支付利息。随后，被告对每笔借款分别向原告更换了借条，以确认借款事实。依据相关法律规定，被告应当向原告偿还本金并支付利息。被告质证意见：1、对证据一、三、八有异议，被告没有收到该三笔款项。2、对其余证据真实性无异议，证明方向部分有异议，因为双方之间的借贷关系是无效的，所以只应返还原告支付给被告的款项；对证据四被告只收到了39.5万元，而与原告主张相差10.5万元；对证据五被告只收到48.25万元，与原告举证证明方向相差1.75万元；对证据六被告只收到19.3万元，与原告举证相差0.7万元；对证据七被告收到48.25万元，与原告举证相差1.75万元；对证据九被告只收到了19.3万元，与原告举证相差0.7万元。3、以上证据证明了被告已按月息三分五，从借款日按借条显示的数额分别支付利息第二笔支付至2014年9月7日，第四笔和第五笔支付至2014年9月20日，第六笔支付至2014年9月23日，第七笔支付至2014年10月2日，第九笔支付至2014年11月21日。4、对证据十2013年3月22日的收据因为是复印件，真实性不认可；2013年2月4日的收据是洛阳市一建公司出具的，与本案无关，不能证明原告出借给被告款项的事实。被告向法庭提交了两组证据：证据一、判决书2份、裁定书3份，证据来源于最高人民法院裁判文书网，证明原告向不特定对象发放资金属于职业放贷人；证据二、清单1份（复印件），证据来源是复制原告向法庭提交的证据，证明被告已向原告返还117.95万元。原告质证认为：对证据一真实性无异议，证明方向有异议，该5份法律文书时间跨越了4-5年，原告依法向债务人主张权利向法院起诉，是原告正当的诉讼权利；对证据二、清单不是原告所写，也不是原件不应予认定。庭审后，原告向法庭补充提交了（2015）洛民四初字第45号民事判决书及银行卡交易明细清单并申请本院调取了（2015）洛民四初字第45号庭审笔录、2013年3月22日收据、牡丹灵通卡账户历史交易明细清单等相关卷宗材料，用于补充证明原告于2013年3月19日向被告分两笔转账120万元，其中100万元，被告用于与他人合伙承包洛阳隆达公司三期工程交纳了保证金。被告认为，已超过举证期限，不予质证。对双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院作如下确认：对原告提交的证据一予以采信；2014年8月28日借条、收据与2012年11月30日由被告书写的借条（复印件）及银行转账凭证，可以证实被告向原告借款10万元的事实；对原告提交的证据三真实性予以认可，对原告庭审后补充提交的证据及申请本院调取的证据予以采信，可以证实2013年3月19日原告通过个人银行账户分别向被告个人银行账户转账100万元、15.8万元，共转账115.8万元的事实；对原告提交的证据八中借条上注明的原贷日期为2013年2月4日，转账流水显示2013年2月4日原告向马桂玲尾数为3715号的账户转账50万元，与原告提交的证据十中2013年2月4日马桂玲向被告出具的收据相印证，故对该组证据予以采信。可以证实原告向被告出借50万元，用于其缴纳工程保证金的事实。对被告提交的证据一予以采信；证据二为本院承办人根据原告提交的证据书写的原告向被告出借款项的汇总清单，并非原始证据，上面注明的被告书写的数据系被告单方出具，无原始证据佐证，不予采信。结合当事人陈述及审查确认的证据，确认本案事实如下：原被双方都在商都路居住，曾经是邻居。原告名下有两个企业，洛阳市溢金建筑工程有限公司和洛阳市夏华焊剂厂。2012年11月30日，被告向原告借款10万元，原告向被告指定的关要好个人账户转账10万元，当日，被告向原告出具借条载明，“借条＜100000＞今借现金拾万元整。备：农商行转账10万元，未扣息关要好：622991666200032506：10万借款人：梁耀武（签名按印）2012年11月30日。2014年8月28日，被告向原告出具收据及借条（换据），对前述借款予以确认，并约定月利率3.5%。”2014年4月7日，原告向被告个人账户转账100万元，被告曾向原告出具借据。2014年9月7日被告向原告出具借条，载明：“借条原贷日期2014年4月8日换据今借王前川现金壹佰万元＜1000000＞利率3.5%保证到期归还本息梁耀武（签名按印）2014年9月7日”。2013年3月19日，被告向原告借款120万元，原告向被告个人账户100万元、15.8万元，2014年9月8日，被告向原告出具借条，载明：借条原贷日期2013年5月8日，换据今借王前川现金壹佰贰拾万元整〈1200000〉利率3.5%，保证到期归还本息。借款人：梁耀武2014年9月8日。2013年6月21日，被告向原告借款50万元，原告向被告个人账户转账39.5万元，当日被告向原告出具借条，载明“借条今借现金伍拾万元整＜50万元＞。借款人：梁耀武2013年6月21日。2014年9月20日，被告向原告出具50万元借条（换据）、收据，对前述借款予以确认，并约定月利率为3.5%。2013年7月20日，被告向原告借款50万元，当日，原告向被告个人账户转账48.25万元，2014年9月20日被告向原告出具借条对前述借款予以确认，载明：“借条原贷日期2013年5月20日换据今借王前川现金伍拾万元整”＜500000＞，利率3.5%，保证到期还本付息。借款人：梁耀武2014年9月20日。”2013年1月24日，被告向原告借款20万元，当日，原告从自己的银行账户取出19.3万元交付被告，当日，被告向原告出具借条，载明：“今借现金贰拾万元整。借款人：梁耀武（签名按印）2013、1、24”，2014年9月23日被告向原告出具借条（换据）、收据对前述借款予以确认，并约定月利率3.5%。2013年4月3日，被告向原告借款50万元，原告向被告指定的张利营个人账户转账30万元，向被告个人账户转账18.25万元，当日，被告向原告出具借条，载明：“借条今借王前川现金人民币伍拾万元整＜￥500000＞，期限6个月（2013.4.3至2013.10.2），保证到期还本付息。备注：张利营账户3733卡转30万元梁耀武3947卡转20万元借款人：梁耀武（签名按印）2013年4月3日”，2014年10月2日被告向原告出具借条（换据）、收据，对前述借款予以确认，并约定月利率3.5%；2013年2月4日，原告向被告指定的马桂玲尾数为3715的个人账户转账50万元，2014年10月4日被告向原告出具借条，载明：“借条＜50万元＞换据今借王前川现金伍拾万元整，利率3.5%，”保证到期还本付息原贷日期2013年2月4日。借款人：梁耀武（签名按印）2014年10月4日。2014年9月22日，原告向被告梁耀武个人账户转账19.3万元，2014年10月21日被告向原告出具收据、借条，收据载明：“收据2014年10月21日，今收到王前川现金人民向贰拾万元整￥200000收款人梁耀武（签名按印）”借条载明：“借条今借王前川现金人民币贰拾万元整＜￥200000＞月利率3.5%，借款人：梁耀武（签名按印）：2014年10月21日。”以上被告共向原告借款九笔，借条金额总计470万元，实际向原告支付借款450.4万元。后原告推托不还，原告提起诉讼。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。关于被告就原告为职业放贷人的辩解，被告提交的证据显示，本院于2016年4月1日作出的（2015）伊六民初字第331号民事判决书，判决曹社强偿还（系原告王前川同村村民）借款47万元及利息（从2014年11月18日起，按月利率2%计付）；洛阳市西工区人民法院于2016年11月8日作出的（2016）豫0303民初2507号民事判决书，判决被告史丽娅偿还原告借款10万元及利息；本院于2018年6月15日作出（2018）豫0329民初2336号民事裁定书，就原告与被告刘雷彬、王帅珍民间借贷纠纷一案，因其未交诉讼费，裁定王前川按自动撤诉处理。本院于2018年7月16日出具（2018）豫0329执841号执行裁定书，终结伊川县人民法院（2017）豫0329民初1688号民事调解书的执行；于2018年7月30日出具（2018）豫0329执308号执行裁定书，终结（2016）豫0329民初3725号民事调解书的本次执行程序。从该5份法律文书上看，原告的民间借贷行为分别发生在不同的年份，发生两次借贷的年份为2013年，不符合职业放贷人通过向不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性、营业性的情形。故被告的该项辩解缺乏证据证明，不予采纳。被告向原告借款，应予以偿还并支付利息。关于借款数额，预先在本金中扣除利息的，应当将实际出借的数额认定为本金。双方约定月利率为3.5%，超出了年利率24%的限额，故借款利率应按年利率24%计算，自被告向原告更换借据之日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止。双方没有约定还款日期，原告可以随时向被告主张权利，故被告关于原告已超过诉讼时效的观点无事实根据和法律依据，不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条的规定，判决如下：被告梁耀武于本判决生效之日起十日内归还原告王前川借款450.4万元及利息（利息按年利率24%的标准，其中：10万元借款利息自2014年8月29日起，115.8万元借款利息自2014年9月8日起，39.5万元借款利息从2014年9月21日起，第一笔48.25万元借款利息从2014年9月21日起，第一笔19.3万元借款利息从2014年9月23日起，第二笔48.25万元借款利息从2014年10月2日起，50万元借款利息从2014年10月4日起，第二笔19.3万元借款从2014年10月21日起，计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；驳回原告王前川的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44,400元，减半收取22,200元，由原告王前川负担784元，被告梁耀武负担21,416元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  姜耀俊二〇一九年七月十七日书记员  钟丹怡附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。