文书内容黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑0103刑初42号公诉机关哈尔滨市南岗区人民检察院。被告人韩瀞瑶，女，汉族，1975年10月12日出生于黑龙江省哈尔滨市，专科文化，无固定职业，住哈尔滨市香坊区，户籍地哈尔滨市南岗区。2018年7月7日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被刑事拘留,2018年7月19日被逮捕。现羁押于哈尔滨市第二看守所。辩护人姚源军，黑龙江江山律师事务所律师。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉[2018]1102号起诉书指控被告人韩瀞瑶犯非法吸收公众存款罪，于2019年1月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员吕宋出庭支持公诉，被告人韩瀞瑶及其辩护人姚源军到庭参加诉讼。现已审理终结。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控，2014至2015年,被告人韩某利用其在中国工商银行哈尔滨革新支行担任理财经理的便利,伙同其男朋友黑龙江方大股权投资基金管理有限公司业务经理马某龙(另案处理),以高息为诱饵,面向社会不特定群体,非法吸收公众存款。经黑龙江城源会计师事务所审计:依据韩瀞瑶、马某龙讯问笔录及报案人报案材料,在黑龙江方大基金管理公司投资且与韩瀞瑶相关联的已报案投资人实际投资金额2000000元,返还利息57600元,返还本金50000元,损失金额1892400元,投资6人。经侦查,被告人韩瀞瑶获于2018年7月6日在哈尔滨市香坊区锅炉厂附近被公安机关抓获。公诉机关向本院移送了指控被告人韩瀞瑶犯非法吸收公众存款罪的书证、被告人供述、被害人陈述、鉴定意见等证据。公诉机关认为，被告人韩瀞瑶的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任，提请依法惩处。被告人韩瀞瑶对公诉机关指控的犯罪事实辩称，赵某1的投资合同不是其给的，赵某1不是通过其介绍投资的，赵某1的投资款7万元不应计算为其的犯罪数额。其辩护人的辩护意见是：1、赵某1的投资合同不是韩瀞瑶给的，赵某1不是通过韩瀞瑶介绍投资的，赵某1的投资款7万元不应计算为韩瀞瑶的犯罪数额；2、韩瀞瑶到案后如实供述自己的罪行，系坦白，依法可对其从轻处罚；3、韩瀞瑶在共同犯罪中，起次要作用，系从犯，依法可对其从轻处罚；4、韩瀞瑶系初犯、偶犯，主观恶性不深，可酌情对其从轻处罚。经审理查明，2014至2015年,被告人韩某利用其在中国工商银行哈尔滨革新支行担任理财经理的便利,伙同其男朋友黑龙江方大股权投资基金管理有限公司业务经理马某龙(已判刑),以高息为诱饵,面向社会不特定群体,非法吸收公众存款。经黑龙江城源会计师事务所审计,在黑龙江方大基金管理公司投资且与韩瀞瑶相关联的已报案投资人实际投资金额1930000元,返还利息57600元,返还本金50000元,损失金额1822400元,投资5人。其中，黄某于2014年10月9日投资300000.00元，损失300000.00元；李某1于2014年10月23日投资950000.00元，损失950000.00元；侯某于2014年9月4日投资350000.00元，返利42000.00元，损失308000.00元；李某2于2014年11月20日投资130000.00元，返利15600.00元，损失114400.00元，于2015年7月22日投资200000.00元，返本50000.00元，损失150000.00元。经侦查,被告人韩瀞瑶获于2018年7月6日在哈尔滨市香坊区锅炉厂附近被公安机关抓获。上述事实有经法庭举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：证据一、案件来源、到案经过：2016年3月哈尔滨市公安局南岗分局经侦大队接到李某2等人报案称:黑龙江方大股权投资基金管理有限公司和北京中诚方大投资基金有限公司涉嫌非法吸收公众存款案,受害人数众多,涉案金额达八百万元。2018年7月6日,该大队将犯罪嫌疑人韩瀞瑶在哈尔滨市香坊区锅炉厂附近抓获,经讯问,韩瀞瑶对给其男朋友马某龙在黑龙江方大股权投资基金管理有限公司任职期间介绍客户,并且事后马某龙给其在黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的工资一事供认不讳。证据二、户籍证明、现实表现：被告人韩瀞瑶的身源，无前科劣迹情况。证据三、营业执照：一、黑龙江方大股权投资基金管理有限公司成立于2014年4月10日，法定代表人赵某3。二、哈尔滨市优选稳健股权投资基金管理企业（有限合伙），成立于2014年6月24日，执行事务合伙人徐某2。证据四、中国证券投资基金业协会私募投资基金管理人登记证明：登记日期2014年10月13日，黑龙江方大股权投资基金管理有限公司该机构已根据《证券投资基金法》和《私募投资基金管理暂行办法》等法律法规的要求在该协会登记。重要提示：1、登记证明仅作为对私募投资基金管理人登记情况的确认；2、私募投资基金管理人的登记不构成对其投资能力、持续合规情况的认可,不作为对基金财产安全的保证。证据五、黑龙江城源会计师事务所有限公司[2018]第31号审计报告：韩瀞瑶(身份证号:)与负责黑龙江方大股权投资基金管理有限公司运营的马某龙是男女朋友关系,韩瀞瑶不是黑龙江方大股权投资基金管理有限公司业务员,未赚取黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的提成。在黑龙江方大股权投资基金管理有限公司投资且与韩瀞瑶相关联的已报案投资人实际投资金额2000000.00元,返还利息57600.00元,返还本金50000.00元,损失金额1892400.00元,投资6人次。其中，赵某1于2015年4月8日投资70000.00元，损失70000.00元；黄某于2014年10月9日投资300000.00元，损失300000.00元；李某1于2014年10月23日投资950000.00元，损失950000.00元；侯某于2014年9月4日投资350000.00元，返利42000.00元，损失308000.00元；李某2于2014年11月20日投资130000.00元，返利15600.00元，损失114400.00元，于2015年7月22日投资200000.00元，返本50000.00元，损失150000.00元。证据六、哈尔滨市公安局南岗分局经侦大队情况说明：一、关于李某2是否是韩瀞瑶介绍其购买方大分司的理财产品,除李某2证言外,是否还有其他证据可以证实一事。经侦大队民警分别于2018年11月5日、11月7日、11月11日分别三次与李某2(139××××9525)联糸,李某2称其在外地,无法到公安机关来取证;经讯问马某龙、韩瀞瑶,马某龙和韩瀞瑶均称是其三人吃饭时候说起过投资一事,李某2事后找马某龙购买的方大公司理财产品,但是没有其他证据可以证实是韩瀞瑶给李某2介绍的。二、关于韩瀞瑶是否是天和公司理财顾问,其是否向侯某介绍购买北京天融中汇资产管理有限公司的理财产品;关于该公司理财经理崔元起一事。经核实,2017年4月14日取的侯某询问笔录,笔录中有笔误,将“黑龙江方大股权投资基金管理有限公司”笔误写成“北京天融中汇资产管理有展公司”;将“工商银行”笔误写成“天和公司”;将“马某龙”笔误写成“崔元起”。2018年10月24日,经侦大队又对侯某进行了询问,此笔误情况已在最新笔录中更正。三、关于赵某1投资一事,因赵某1本人于2019年3月1日因病去世,故无法找其本人核实当时具体投资情况。证据七、中国工商银行个人业务凭证、银行流水：2014年9月4日，侯某通过中国工商银行账号（卡号62×××26）向哈尔滨市优选稳健股权投资基金管理企业(有限合伙)龙江银行账户（账号20×××90）转账35万元。证据八、黑龙江方大股权投资基金管理有限公司、哈尔滨市优选稳健股权投资基金管理企业(有限合伙)合伙协议、黑龙江汇世行融资担保有限公司履约担保函：一、2014年9月4日，侯某签订的投资协议。二、2014年10月9日，黄某签订的投资协议。证据九、居民死亡医学证明（推断）书：赵某1于2019年3月1日死亡。证据十、证人侯某的证言：2006年3月份,她到哈尔滨市南岗区革新街和果戈里大街交叉的工商银行雷锋储蓄所,当时她的理财产品到期了,没有地方买,就到雷锋储蓄所窗口咨询理财产品的事情,韩瀞瑶就说有理财产品,她就在韩瀞瑶这儿买理财产品了,之后她就一直在韩瀞瑶这儿买理财产品了。后来韩瀞瑶就经常在工行轮岗,但是一直带着她,她一直在韩瀞瑶那儿买理财。2014年9月4日，她在黑龙江方大股权投资基金管理有限公司购买理财产品投资了35万元钱,就投入了一次，一共返还给她42000元利息，她一共损失了308000元钱。她是与黑龙江方大股权投资基金管理有限公司签的合同，合同是韩瀞瑶交给她的。她投资用的工商银行卡,户名是:侯某,账号是:62×××26。投资的收款人是:哈尔滨市优选稳健股权投资基金管理企业(有限合伙),收款人的龙江银行账号:20×××90号。2014年9月4日，在哈尔滨市南岗区工商银行黄河路储蓄所韩瀞瑶的理财室内,韩瀞瑶将合同给的她，当时现场就她和韩瀞瑶两个人。2014年9月份,韩瀞瑶给她打电话,说:“姐,理财到期了,我再给你买一个，你过来一趟”。然后她就到哈尔滨市南岗区工商银行黄河路储蓄所,韩瀞瑶已经把合同给她写好了,然后就让她签了合同,签完合同就让她汇了款,她就在汇款单上签了字。所以,她在黑龙江方大股权投资基金管理有限公司购买的理财产品,是韩瀞瑶给她办理的,全都是通过韩瀞瑶的手。她不认识马某龙,从来也没有见过马某龙,她只认识韩瀞瑶,全都是通过韩瀞瑶买的黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的理财。她买黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的理财不是马某龙找的她，都是韩瀞瑶找的她。2006年到2014年她一直在韩瀞瑶处买理财产品,已经信任韩瀞瑶了,韩瀞瑶也没有说这笔理财产品不是工商银行的理财,她印象当中一直以为韩瀞瑶给她买的理财产品是工商银行的。当时她就听韩瀞瑶的了,韩瀞瑶给她办理的,让她签字就签了,让她汇款就汇了。证据十一、证人李某1的证言：2004年的时候,她与母亲到哈尔滨市南岗区革新街和果戈里大街交叉的工商银行雷锋储蓄所存钱,当时韩瀞瑶就是理财经理,一来二去,她们就与韩瀞瑶熟悉。一来二去,她们两个人就熟悉了有感情了。她不会电脑,韩瀞瑶就跟她介绍理财产品,慢慢地把她的储蓄钱变成了理财产品,她当时也同意了,韩瀞瑶在电脑上给她操作。后来她也不用去银行了,她把她的密码、账号都告诉了韩瀞瑶,韩瀞瑶就直接操作了,然后告诉她一声。后来韩瀞瑶就从雷锋所调到黄河路所去了,还是经常给她打电话,给她买理财。2014年6月份,韩瀞瑶找到她跟她说,其有一个好朋友完不成任务找她帮忙,韩瀞瑶让她给其朋友马某龙帮忙,买马某龙的理财,然后她就同意了。她家离雷锋所近,韩瀞瑶就让她去雷锋所办,她早上8点多就到雷锋所了，她没有看到韩瀞瑶看到了马某龙,马某龙就跟她说韩瀞瑶今天有事不能来了。她当时就跟马某龙说:“那不行啊,我也不认识你,我怎么能够把钱给你呢”。马某龙就给韩瀞瑶打电话,韩瀞瑶来了就说其今天有事,抓紧时间。然后,韩瀞瑶就上雷锋所的外宾窗口取了一个汇款凭证,都是韩瀞瑶填的,让她签了个字,然后韩瀞瑶也签了个字,然后她就将95万元汇出去了。2014年10月23日，她投资黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的理财产品的之后半个月后，在哈尔滨市南岗区工商银行黄河路储蓄所韩瀞瑶的理财室内,韩瀞瑶将合同给的她，当时现场就她和韩瀞瑶两个人。当时韩瀞瑶给她打电话,让她上黄河路工商银行储蓄所其理财室内取合同和担保函,然后她就去了，她带着放大镜一看合同根本不是银行的理财产品,她当时要退掉,韩瀞瑶当时就拍着胸脯跟她保证没有问题,出了事情由其负责,由其包赔全部损失,然后她就同意了,韩瀞瑶将合同空白处填上了内容,让她签的字,然后把合同给了她。她在黑龙江方大股权投资基金管理有限公司购买理财产品,不是马某龙找的她,她不认识马某龙,都是韩瀞瑶找她进行的投资。她买黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的理财产品是因为韩瀞瑶要她帮助其好朋友马某龙完成任务,韩瀞瑶就极力动员她让她帮其的忙,她就出于对韩瀞瑶的信任就同意了。是韩瀞瑶跟她推荐的黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的理财产品的,她才购买的。证据十二、证人李某2的证言：2008年左右,她到哈尔滨市南区革新街和果戈里大街交叉的工商银行存钱的时候认识了韩瀞瑶,一来二去就熟悉了,她就在韩瀞瑶处买理财了,一直到2014年,后来韩瀞瑶换工作地址了,她就一直跟着韩瀞瑶购买理财产品,后来韩瀞瑶给她介绍黑龙江方大股权投资基金管理有限公司理财产品是内部发行的,外面买不到,她就以为是工商银行的内部理财产品呢,她就相信韩瀞瑶就买了黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的理财产品(当时认为是工商银行的理财产品)。她在黑龙江方大股权投资基金管理有限公司购买理财产品投资两笔钱,一笔是在2014年11月14日,她投资了13万元这笔钱是在韩瀞瑶家里面韩瀞瑶用她的U盾转的钱,过了好几天,韩瀞瑶让她去取合同,她到韩瀞瑶那儿签完合同就取走一份合同,这笔投资的合同是韩瀞瑶交给她的。第二笔是在2015年1月份,韩瀞瑶给她打电话问她的定期存款是不是到期了,她说是,韩瀞瑶跟她说接着买黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的理财产品,其也买了。韩瀚瑶让她到哈尔滨市南岗区嵩山路马某龙的公司去找马某龙,她就去找马某龙投的资，她第二笔投资20万元,是马某龙派工作人员领着她到附近的银行转的钱,当时也没有签合同,过了几天,她记得不是她去韩瀞瑶处取的,就是韩瀞瑶和马某龙给她送来的合同,她一共投资了33元钱,分两次投入的。她是通过韩瀞瑶认识的马某龙,见过几面,她知道韩瀞瑶和马某龙是搭伙过日子的。她在黑龙江方大股权投资基金管理有限公司购买理财产品,不是马某龙找的她,都是韩瀞瑶找的她,她才在黑龙江方大股权投资基金管理有限公司进行的投资。她购买黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的理财全都是韩游瑶给她介绍她才买的,一开始她也没有具体了解，就是因为信任韩瀞瑶,韩瀞瑶说好,她就购买了,第二笔也是韩瀞瑶说好,让她再买,她就到马某龙的公司购买了第二次。韩瀞瑶大力给她推荐这款产品,韩瀞瑶说:“我都买了,没有什么闪失,有闪失我拿我家房子给你做抵押”。她一听韩瀞瑶都这么说了,而且这么多年她在韩瀞瑶处购买产品也没有出什么事情,她就动心了相信了韩瀞瑶,就购买了。证据十三、证人黄某的证言：2012年左右,他与朋友吃饭的时候认识了韩瀞瑶,韩瀞瑶说自己是工商银行的理财经理,之后他就一直在韩瀞瑶那儿买理财产品了。2014年10月9日下午16时左右,韩瀞瑶给他打电话说有一个好的理财产品，让他赶快过去。他就到韩瀞瑶在哈尔滨市南岗区黄河路与宣庆街交叉口工商银行内韩瀞瑶的理财经理办公室内，韩瀞瑶将黑龙江方大股权投资基金管理有限公司购买的理财产品的合同给他，他的合同都是韩瀞瑶给他填的。当时现场就他和韩瀞瑶两个人。韩瀞瑶问他能买多少钱的,他就说买30万的,然后韩瀞瑶就开始给他填黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的理财合同,他当时就想看看这个合同,韩瀞瑶就没让他看，就说:“哥,你看也看不懂,我你还不相信吗,保证把握,你赶快回家去转钱吧,今天到账,今天就开始计利息”。然后他就签了合同,就回家转钱了。他与马某龙没有说过什么话,只知道马某龙与韩瀞瑶住在一起,但是没有结婚。他在黑龙江方大股权投资基金管理有限公司购买理财产品,不是马某龙找的他,都是韩瀞瑶找的他给他打的电话,他只认识韩瀞瑶,然后他才进行的投资。他买黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的理财产品是因为韩瀞瑶给他推荐的,他是为了定期利息高。从2012年到2014年,他所有的理财产品都是在韩瀞瑶处购买的,他们还总在一起吃饭,他也没有问韩瀞瑶这笔理财产品是否是工商银行的理财,当时就是相信韩瀞瑶了,韩瀞瑶让他办理了,他就签字办理了,韩瀞瑶还说有个担保函,过几天担保函到了一块儿把合同给他,后期韩瀞瑶把担保函和合同都给了他。证据十四、证人王某的证言：她常年在中国工商银行做理财,工行革新支行理财经理杨嵩介绍她认识工行的国际理财师韩瀞瑶,韩瀞瑶的老公马某龙是嵩山营业部的总经理。她去嵩山营业部的时候是马某龙接待的她,马某龙介绍说黑龙江方大股权投资基金管理有限公司资质齐全、利息高、收益稳健,让她放心,她就投了,2014年11月3日第一笔投了17万元,2015年1月16日第二、三笔投了100万元，一个半年期,一个一年期,2015年5月15日第四笔20万元。总共投资137万元,没有返利,一共损失137万元。他是刷卡交钱的,通过中国工商银行账户,户名王某,银行账号为:62×××11、62×××61。每次交钱后黑龙江方大股权投资基金管理有限公司没有给他出具收据,他能提供银行流水。合同是马某龙给她的，合同上盖的是黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的公章。证据十五、证人徐某1的证言：她通过马某龙介绍得知的方大基金，她总共投资20万元,没有返利,一共损失20万元，第一笔2015年1月13日投资20万元，2016年1月13日又续投一次，她是刷卡交钱的,她使用的是中国工商银行账户,户名徐某1,银行账号为:62×××73。她每次交钱后黑龙江方大股权投资基金管理有限公司没有给她出具收据,她能提供银行支付凭证。是马某龙给她的合同，投资合同上盖的黑龙江方大股权投资基金管理有限公司公章，她能提供黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的合同协议、银行流水。证据十六、证人赵某1的证言（赵某2代）：赵某2的父亲赵某1因身体原因不能来报案,委托赵某2来办理。通过韩某介绍,韩某把合同给赵某2让赵某2回家给其父亲赵某1签。赵某1总共投资7万元,没有返利,共损失7万元。2015年4月8日赵某1刷卡交钱，使用的银行账户是哈尔滨银行账号为:62×××89,户名赵某1,交钱后黑龙江方大股权投资基金管理有限公司没有出具收据,但能提供银行支付凭证,投资合同上盖的黑龙江方大股权投资基金管理有限公司公章。证据十七、证人赵某2的证言：2005年左右,她就认识韩瀞瑶了,韩瀞瑶在工商银行做理财,是国际理财师,这些年她就在韩瀞瑶那儿买了许多理财。2014年9月份的时候,韩瀞瑶跟她说马某龙在一家公司做管理,现在缺人，她如果没有事情做,就去该公司。2015年1月份,韩瀞瑶给她来电话让她过去,然后她就到哈尔滨市南岗区嵩山路31号黑龙江方大股权投资基金管理有限公司,马某龙就让她干内勤的活。她在黑龙江方大股权投资基金管理有限公司投资了10万元,她父亲赵某1的投资了7万元。韩瀞瑶不认识赵某1。韩瀞瑶没有将她投资的合同交给她,也没有将合同交给赵某1。她投资的合同是她自己从公司拿的。赵某1的投资合同也是她从公司取的，韩瀞瑶没有给赵某1介绍过购买方大公司的理财产品。赵某1实际上通过她向黑龙江方大股权投资基金管理有限公司投资。证据十八、证人刘某的证言：哈尔滨邦尼投资管理有限公司是在2010年注册成立的，注册地址是在哈尔滨市香坊区珠江路106号外贸大厦404室。黑龙江方大投资基金管理有限公司是2014年初注册成立的，注册地址是在哈尔滨市南岗区汉水路271号。北京中诚方大投资基金有限公司是在2009年注册成立的，注册地址是在北京市东城区,具体地址不记得了。黑龙江方大投资基金管理有限公司和北京中诚方大投资基金有限公司的实际操作人是他。黑龙江方大投资基金管理有限公司和北京中诚方大投资基金有限公司的资金来源是老百姓的投资，资金都转到他这儿了。资金其中大概60%转到哈尔滨邦尼投资管理有限公司,另外40%左右他直接用来投资了,就是他的小额贷款公司放贷出去了,其中有一部分转为了债权。哈尔滨邦尼投资管理有限公司的钱也是一部分投资做了债权,另外一部分还投资者钱了。黑龙江方大投资基金管理有限公司和北京中诚方大投资基金有限公司采取理财的方式吸收公众存款，黑龙江方大投资基金管理有限公司和北京中诚方大投资基金有限公司两个公司有中国证券业基金管理协会的备案,没有其他的手续。黑龙江方大投资基金管理有限公司和北京中诚方大投资基金有限公司吸收公众存款大概有2000万元左右。黑龙江方大投资基金管理有限公司吸收公众存款共计有20人左右，方式是黑龙江方大投资基金管理有限公司的业务员到外面找客户然后拉客户到公司投资，业务员主要是马某龙,具体是马某龙操作的黑龙江方大投资基金管理有限公司的业务，客户都是马某龙找来投资的。涉及本案的债权大概有500万元左右，这些债权是他用吸收来的公众存款拿出去放贷,然后转为了债权,之后他没有钱还投资者,就拿这些债权还一部分投资款。证据十九、另案处理的被告人马某龙的供述：2014年9月至今,他在黑龙江方大投资基金管理有限公司担任业务经理,该公司法人是刘某,该公司注册地址在在哈尔滨市南岗区汉水路271号,该公司实际经营地址好像是在哈尔滨市南岗区嵩山路80号,该公司是在2014年初注册成立的,该公司是以理财的方式吸收公众存款,他在网上查过该公司在中国证券业基金管理协会有备案,但是没有其他有关国家准许的吸收公众存款的手续。他在黑龙江方大投资基金管理有限公司吸收公众存款大概有8个人，吸收公众存款大概500多万元。他是在外面找客户,然后拉客户到该公司进行投资。他在该公司当业务经理,没有固定工资,工资全部是吸收公众存款的提成,是吸收公众存款总投资额的3%，他在该公司一共赚取了多大概有20多万元，该公司业务员主要是他,没有其他的业务员,该公司吸收的公众存款全是他干的，刘某让他跟投资人说投资的钱打到嵩天薯业公司的一个企业账户里,具体这个公司叫什么名字他记不全了。另外还有一个是哈尔滨市优选稳健的账号、具体的名字叫什么他也记不全了，他在该公司非法吸收的公众存款都打到这两个公司的账号里面了,没有经过他手，实际上这些非法吸收的公众存款都转给刘某了。他拉来的客户全部都是用银行转账,直接转到刘某指定的账户里了,不通过他个人的账户。该公司印刷了一些宣传资料、宣传盈利回报、扩大生产规模,投资者投入资金期限是一年，一年后送利15%,从30万元起,上不封顶。赵某2是韩瀞瑶的朋友,韩瀞瑶推荐赵某2到黑龙江方大股权投资基金管理有限公司当内勤，他没有听到韩瀞瑶给赵某2介绍黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的理财产品，赵某2和赵某1购买黑龙江方大股权投资基金管理有限公司理财产品的合同是赵某2自己拿的,当时赵某2在公司当内勤,她自己就能够拿到合同。他与侯某不是很熟，侯某购买黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的理财产品是韩瀞瑶介绍的,侯某也是韩瀞瑶的客户,是韩瀞瑶介绍过来的，他记不清楚是谁将侯某购买的购买黑龙江方大股杈投资基金管理有限公司理财产品的合同交给侯某的。黄某也是韩瀞瑶的客户,2012年和2013年的时候,黄某在他这儿买过理财产品，他记不清黄某购买黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的理财产品的过程了,当时是谁找黃建华购买的情况他记不清了，他也记不清黄某购买黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的理财产品的合同是否是韩瀞瑶给黄某的。李某1是韩瀞瑶的客户,李某1在他这儿买过许多次理财产品，李某1问韩瀞瑶有没有比银行利息高的理财产品,韩瀞瑶就把他公司的理财产品介绍给了李某1,之后李某1就购买的。当时是在工商银行雷锋所的理财室内,韩瀞瑶帮李某1填的合同,李某1自己签的字，韩瀞瑶帮李某1填的汇款凭证,然后他跟李某1到前台汇的款,当时丽娟汇了95万元，他拿走了一份合同、正常情况是一周之后将担保函给李某1了。李某2是韩瀞瑶的朋友,也在他这儿买过了两次理财产品，也是韩瀞瑶介绍的，当时是他、韩瀞瑶和李某2三个人一起吃饭,李某2当时有一笔17万元的理财要到期了,他就问李某2不做，当时就说他换到方大基金工作了。后来李睛那笔理财回来了就给他打电话说需要购买方大的理财产品,然后是他给李某李某2送的合同购买的。韩瀞瑶给他介绍了李某1、李某2、侯某和黄某四个人到他的黑龙江方大股权投资基金管理有限公司投资购买理财产品。那时候外面投资理财的利息都是比银行高,韩瀞瑶的客户跑了好多,还经常有客户询问其有没有比银行利息高的理财,所以韩瀞瑶就跟他说其这儿有几个关系比较近、能够说上话的客户,给他介绍过去。韩瀞瑶害怕不熟的客户给他介绍了,害怕银行知道以后其就下岗了,所以韩瀞瑶轻易不给他介绍客户,介绍的都是其多年熟悉的客户。李某1是韩瀞瑶的老客户,当时是韩瀞瑶给李某1打电话介绍的,李某1投资到期了,韩瀞瑶就推荐他公司黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的理财产品，当时是在工商银行雷锋所的理财室内,韩瀞瑶帮忙给李某1填的合同,李某1自己签的字,韩瀞瑶帮李某1填的汇款凭证,汇款凭证字挺小的,然后他跟李丽到前台汇的款,当时李某1汇了95万元。侯某是韩瀞瑶的老客户,候赛莉也是韩瀞瑶介绍给他的客户一般都是韩瀞瑶的客户需要比银行收益高的产品,韩瀞瑶才给客户介绍他这儿的理财产品,侯某也是韩瀞瑶的客户，是韩瀞瑶介绍过来的,侯某在他公司投资了35万元钱，其他具体的情况他记不清了。黄某也是韩瀞瑶的老客户,黄某也是韩瀞瑶介绍给他的客户，黄某在工商银行雷锋所附近住,他就记得黄某是韩瀞瑶给他介绍的客户。李某2也是韩瀞瑶的老客户,李某2是韩瀞瑶介绍给他的,他和李睛、韩瀞瑶一起吃过饭,吃饭的时候也提过投资这事儿，其他具体的情况他记不清了。李某1、李睛、侯某和黄某四人在黑龙江方大股权投资基金管理有限公司的投资,提成是他赚取的,韩瀞瑶没有收提成,就是介绍了这四个人到他这儿投资。他知道有一些客户购买理财产品的合同是韩瀞瑶帮忙填写的,填写一些身份信息、补充信息,客户签字都是客户本人写的。证据二十、被告人韩瀞瑶的供述：1994年12月至2016年11月，她在工商银行哈尔滨市革新支行当理财经理。她与马某龙是在2010年左右认识,在2012年左右处的对象，马某龙在黑龙江方大投资基金管理有限公司负责运营,她在黑龙江方大投资基金管理有限公司没有兼职，她没有赚过黑龙江方大投资基金管理有限公司的提成，马某龙给过她其赚的工资,马某龙说把每个月赚的工资给她,2012年左右她跟马某龙在一起的时候,马某龙离婚了需要给女儿交抚养费,那时候马某龙没有钱,她帮着交了其女儿的抚养费等,之后马某龙到黑龙江方大投资基金管理有限公司工作赚的钱就给了她一些说是还她帮其照顾女儿的钱，一共给了她四万元钱。马某龙是在2014年在黑龙江方大投资基金管理有限公司任职的，黑龙江方大投资基金管理有限公司主要经营的业务是是销售高息理财产品。李某1、侯某、黄某、李某2都是通过她认识的马某龙,她曾经告诉过李某1、侯某、黄某、李某2说马某龙是做理财的,他那儿的理财利息比银行高,有一定的回报,但是风险比银行大。她没有具体跟李某1、侯某、黄某、李某2说过马某龙理财产品的收益是多少,只是笼统的说过收益比银行的高。李某1是她的客户，她认识李某1有10多年了,2005年左右,她在哈尔滨市南岗区革新街和果戈里大街交叉口处的工商银行做理财师,她们理财师手里都有客户的信息,因为李某1在她这儿买理财,她就认识了李某1,后来慢慢地李某1所有的理财产品都在她这儿买。2014年10月份左右,马某龙与李某1约的见面,后来她也去了,她帮助李某1将黑龙江方大股权投资基金管理有限公司理财产品的合同填了,李某1要求她帮忙填的身份证号码和地址,然后她就给李某1汇款凭条写上了李某1的身份证号码和家庭住址,因为李某1眼睛不太好,有点花,所以李某1以前所有办理业务的身份证号和家庭地址都是她填的,签字是李某1本人签的，填完之后,马某龙就与李某1去前台汇款95万元钱。汇完之后,马某龙就带着合同走了,合同需要回公司盖章等。过了一段时间,马某龙就将合同给了她让她给李某1,然后李某1就到工商银行哈尔滨市南岗区黄河路储蓄所她的理财室内,她将黑龙江方大股权投资基金管理有限公司理财合同给了李某1。在李某1购买黑龙江方大股权投资基金管理有限公司理财产品之前,马某龙在别的公司卖P2P理财产品,李某1通过她已经在马某龙处买了3、4年理财产品的,之前她就跟李某1说过马某龙是她的朋友、希望李某1帮助马某龙完成任务的话。后来在李某1购买黑龙江方大股权投资基金管理有限公司理财产品的时候,也不需要她怎么给李某1介绍了,因为李某1在买之前,她也买了,后来李某1就跟着她买了。她将合同交给李某1的时候,现场就她和李某1两个人,没有别人。李某1购买黑龙江方大股权投资基金管理有限公司理财产品是因为信任她才购买的,李某1通过她认为马某龙卖的理财产品利息挺高的,挺好的,才购买的。侯某是她的客户。2006年左右她在哈尔滨市南岗区革新街和果戈里大街交叉口处的工商银行做理财师,她在客户系统里面认识的侯某,后来侯某就一直在她这儿购买基金和理财产品,后来她调到别的单位,侯某和李某1两人也一直跟着她投资。2014年9月份左右,侯某到她的单位工商银行哈尔滨市南岗区黄河路储蓄所她的理财室内取的合同,她将黑龙江方大股权投资基金管理有限公司理财合同给了侯某，她向侯某介绍说她朋友马某龙卖黑龙江方大股权投资基金管理有限公司理财产品,侯某才知道有这个理财产品，她记不清侯某签的合同是否是她帮忙填写。黄某是她的朋友,知道她是做理财的,后来也在她这儿买过理财产品。黄某购买黑龙江方大股权投资基金管理有限公司理财产品的合同是她给黄某的,黄某签合同也是在她单位工商银行哈尔滨市南岗区黄河路储蓄所她的理财经理办公室内签的,黄某签的合同是她帮忙填的身份证号码和地址。之前黄某在马某龙处买的P2P理财,要到期了,马某龙也跳槽到方大基金了,然后她和黄某一起吃饭的时候说马某龙跳槽到方大基金了,方大的理财产品是私募基金,她自己也买了,风险挺小的。所以黄某又在马某龙处买了30万的方大基金的理财产品。李某2是她的朋友,李某2有时也在她这儿买理财,但是次数不多。马某龙之前在P2P公司工作,李某2通过她就认识了马某龙,之后李某2就问她理财产品的事情,因为离着近,她们三个人经常吃饭,吃饭的时候,李睛就问马哥现在干什么呢？她说做理财呢。李某2就问什么理财？她就说社会上的P2P理财,比银行利息高。之后她和马某龙到李某2家吃饭,就说起来马某龙换工作了,换到了方大基金公司,卖的是黑龙江方大股权投资基金管理有限公司理财产品,后来李某2自己上马某龙的公司去买的。赵某2是原先是她的朋友,马某龙说黑龙江方大投资基金管理有限公司缺个内勤,她就将赵某2介绍给了马某龙到黑龙江方大投资基金管理有限公司竞聘入职了,赵某2投资的事情她就不清楚了。她不认识王某和贡晓霞。作为工商银行哈尔滨市革新支行理财经理，她认为发行以及销售理财产品的机构必须得到国家有关部门的审批，否则就是违法。她不知道马某龙的黑龙江方大投资基金管理有限公司是否有发行、销售理财产品的资质。本院认为，被告人韩瀞瑶非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的罪名成立，应予惩处。关于韩瀞瑶及其辩护人所提赵某1的投资合同不是韩瀞瑶给的，赵某1不是通过韩瀞瑶介绍投资的，赵某1的投资款7万元不应计算为韩瀞瑶的犯罪数额的辩解和辩护意见，经查，韩瀞瑶、马某龙的供述、赵某2的证言相互印证，足以证明韩瀞瑶不认识赵某1，赵某1的投资合同是赵某2在黑龙江方大投资基金管理有限公司取走，赵某1不是通过韩瀞瑶介绍投资的事实，赵某1的投资款7万元不应计算为韩瀞瑶的犯罪数额，韩瀞瑶及其辩护人所提此项辩解及辩护意见，有事实及法律依据，本院予以采纳。公诉机关指控的数额有误，本院予以纠正。关于辩护人所提韩瀞瑶到案后如实供述自己的罪行，系坦白，依法可对其从轻处罚的辩护意见，经查，韩瀞瑶到案后没有如实供述其介绍客户在黑龙江方大投资基金管理有限公司投资及其给过投资人李某2、侯某、李某1、黄某投资合同的事实，故不能认定为如实供述自己的罪行，不具有坦白情节，辩护人所提此项辩护意见，缺乏法律依据，本院不予采纳。关于辩护人所提韩瀞瑶在共同犯罪中，起次要作用，系从犯，依法可对其从轻处罚的辩护意见，经查，本案投资人李某2、侯某、李某1、黄某均为韩瀞瑶在工商银行担任理财经理期间的客户，均由韩瀞瑶介绍进行投资，故不能认定韩瀞瑶在共同犯罪中起次要作用，不能认定韩瀞瑶系从犯，辩护人所提此项辩护意见，缺乏法律依据，本院不予采纳。韩瀞瑶系初犯、偶犯，主观恶性不深，可酌情对其从轻处罚，其辩护人所提此项辩护意见成立，本院予以采纳。韩瀞瑶当庭自愿认罪，可依法对其从轻处罚。综上，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人韩瀞瑶犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前羁押的，羁押一日折抵一日，即自2018年7月7日起至2021年7月6日止），并处罚金人民币50000元（于判决生效后30日内缴纳）；二、由公安机关继续追缴韩瀞瑶非法吸收公众存款所造成损失人民币1822400元或责令退赔（附退赔明细表）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 张 琛人民陪审员 杨 勇人民陪审员 赵淑娟二〇一九年七月三十日书 记 员 郭丽梅            追缴或责令退赔明细表                  序号              姓名              责令退赔金额                  1              黄xx              300 000元                  2              李xx              950 000元                  3              侯xx              308 000元                  4              李xx              264 400元                                合计              1 822 400元