云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初2903号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地云南省昆明市金碧路中段建行大厦，统一社会信用代码91530000622608301K。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：熊星、江妮伲，云南刘胡乐律师事务所律师，特别授权代理。被告：孙锦华，女，彝族，1983年2月10日出生，云南省石屏县人，住云南省红河哈尼族彝族自治州石屏县。被告：云南上基房地产开发有限责任公司，住所地云南省昆明市盘龙区茨坝青松路11号，统一社会信用代码915301006836544839。法定代表人：马罗矶。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告孙锦华、云南上基房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月25日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的委托诉讼代理人熊星到庭参加诉讼。被告孙锦华、云南上基房地产开发有限责任公司经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对二被告缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与两被告之间于2014年11月24日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告孙锦华偿还借款本金人民币537381.07元，由上述欠款产生的利息、罚息、复利人民币8880.79元（以上利息、罚息、复利计算至2018年8月30日）及自2018年8月31日至借款实际还清之日产生的利息、罚息、复利；3.判令被告云南上基房地产开发有限责任公司对上述欠款本息及原告为实现债权支出的费用等债务承担连带清偿责任；4.判令被告承担本案全部案件受理费、保全费、执行费、公告费、律师代理费等原告为实现债权所产生的费用。庭审中，原告明确其第二项诉讼请求中利息起止日期是2018年4月3日至实际还清之日，利息以浮动利率计算，罚息、复利起止时间是2018年5月3日至实际还清之日。事实和理由：2014年11月24日，原告与两被告之间签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告孙锦华向原告进行购房按揭贷款，借款人民币61万元，购买坐落于昆明市盘龙区昆明玉器城Ｙ22幢603号的房屋，借款期限为336个月；此外，被告云南上基房地产开发有限责任公司承诺在抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止对上述借款本息等承担连带保证责任。如发生未按约按期足额偿还借款等情况，原告有权宣布贷款立即到期。上述文件签署后，原告按约定向被告孙锦华发放了贷款，然而被告孙锦华却一再违约，发生多起逾期还款。原告认为，被告孙锦华的上述行为，已严重违反了借款合同的相关约定，原告依据借款合同的相应约定可提前收回全部贷款并要求实现抵押权。然而，经原告多次催告，要求被告孙锦华履行合同中所规定的义务，但其拒不履行，被告云南上基房地产开发有限责任公司也不履行连带保证责任。为维护自身合法权益、原告特诉至贵院，请求法院依法判决。被告孙锦华、云南上基房地产开发有限责任公司未到庭也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭亦未提交任何证据材料。对原告提交的证据符合法律规定的有效要件，本院依法予以确认并认定事实如下：2014年11月24日，二被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告孙锦华向原告借款人民币61万元，借款用于购买位于昆明市盘龙区的房屋，借款期限自2014年12月1日至2042年12月1日；合同贷款年利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮0%；还款方式为等额本金；借款逾期的，罚息利率为合同执行利率上浮50%，借款人未按合同约定使用借款的，罚息利率为合同利率上浮100%。被告孙锦华自愿以其购买的位于昆明市盘龙区的房屋作为合同项下的抵押物，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。同时约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，出现违约情形时，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。被告云南上基房地产开发有限责任公司向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行提交《个人住房按揭贷款推荐书》，其中被告云南上基房地产开发有限责任公司承诺对被告孙锦华用于购买位于昆明市盘龙区的房屋的61万元贷款在抵押手续未办理完毕期间承担阶段性担保。并在《个人住房（商业用房）借款合同》中作为阶段性保证人签字予以确认。2014年12月8日，原、被告对上述《个人住房（商业用房）借款合同》申请了公证。截至2018年8月30日，被告孙锦华尚欠原告借款本金人民币537381.07元、利息人民币8729.78元、罚息人民币151.01元。本院认为，原告与二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告各方均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。本案中，原、被告各方在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定“借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，出现违约情形时，贷款人有权解除与借款人的借贷关系”，而本案被告孙锦华并未按照合同约定偿还借款本息，被告孙锦华已构成违约，故原告主张解除合同有事实及法律依据，本院予以支持。被告孙锦华在履行合同过程中未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告请求被告孙锦华偿还截止至2018年8月30日借款本金人民币537381.07元、利息人民币8729.78元、罚息人民币151.01元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。至于原告主张要求被告孙锦华支付自2018年8月31日至借款实际还清之日产生的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律和合同的约定，本院予以支持。至于原告主张的保全费、执行费、公告费等，因其并未提交证据证实上述费用已实际产生，本院不予支持。被告云南上基房地产开发有限责任公司作为保证人自愿为被告孙锦华对原告的上述欠款承担阶段性保证责任，故原告要求被告云南上基房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告孙锦华、云南上基房地产开发有限责任公司于2014年11月24日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、由被告孙锦华、云南上基房地产开发有限责任公司于本判决生效后十日内连带偿还原告中国建设银行股份有限公司云南省分行借款本金人民币537381.07元及截至2018年8月30日的利息人民币8729.78元、罚息人民币151.01元。三、由被告孙锦华、云南上基房地产开发有限责任公司于本判决生效后十日内连带支付原告中国建设银行股份有限公司云南省分行以借款本金人民币537381.07元为基数，自2018年8月31日起至全部款项付清之日止，按按合同约定利率计算的利息、罚息、复利。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币9263元，邮寄费57元由被告孙锦华、云南上基房地产开发有限责任公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  罗振兴人民陪审员  郝宪忠人民陪审员  乔新云二〇一九年七月十七日法官助理张海彤书记员范津海