福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初5459号 原告：谢明海，男，1988年4月9日出生，汉族，住泉州市丰泽区。 委托诉讼代理人：吴限英，福建顺济律师事务所执业律师。 被告：王其銮，女，1960年5月11日出生，汉族，住泉州市丰泽区。 委托诉讼代理人：傅文疆，福建宇迈律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：黄军艺，福建宇迈律师事务所实习律师。 被告：潘晓坤，男，1991年9月17日出生，汉族，住泉州市丰泽区。 委托诉讼代理人：李玲，福建宇迈律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：苏建鑫，福建宇迈律师事务所实习律师。 原告谢明海与被告王其銮、潘晓坤民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原、被告及其委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 谢明海向本院提出诉讼请求：1.王其銮立即偿还谢明海借款本金50万元及利息（自起诉之日起至实际还款之日止按年利率6%计算）；2、谢明海有权对王其銮提供的抵押物即址在丰泽区见龙亭小区瑞龙苑xx号楼xxx室房屋折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.潘晓坤承担连带清偿责任。事实和理由：2017年2月份起，王其銮因急需资金，陆续向谢明海借款。经协商，王其銮以其所有的址在丰泽区房屋作为抵押物向谢明海借款，合计借款金额120万元，潘晓坤自愿作为连带保证人对前述借款提供担保。双方遂于2017年5月31日和6月12日签订借款合同，并依法办理了抵押登记。经王其銮同意，其所借款项谢明海均以现金支付方式或通过银行转账方式支付给潘晓坤，或代为偿还潘晓坤拖欠他人的借款。因谢明海急需资金，王其銮已通过变卖址在丰泽区见龙亭小区瑞龙苑xx号楼xxx室房屋等方式偿还谢明海借款70万元，现王其銮尚欠王其銮借款50万元，经多次催讨，均未果；其子潘晓坤亦未能承担起连带清偿责任。 王其銮辩称：实际借款人和借款使用人均是潘晓坤。潘晓坤因个人资金周转及拖欠他人债务需还款等事宜，陆续向谢明海借款，自2017年2月7日至2017年8月15日，谢明海共分32次转账至潘晓坤账户或潘晓坤指定账户，后因潘晓坤无力偿还债务，在谢明海的逼迫下，因王其銮和潘晓坤系母子关系，故由王其銮承担还款责任。在谢明海要求下，王其銮和谢明海签订一份借款金额为50万元的借条（时间倒签至2017年5月31日），以其名下址于丰泽区抵押给谢明海并办理抵押登记手续；又和谢明海签订一份借款金额为70万元的抵押借款合同（时间倒签至2017年6月12日），以其名下址于丰泽区见龙亭瑞龙苑xx栋xxx号房产抵押，该房产已变卖后还款70万元。王其銮因无法忍受谢明海的一再逼迫还债才倒签借条时间，通过变卖房产和抵押房产向银行借款替潘晓坤还款，王其銮并非真正的借款和借款款项使用人。二、谢明海所述借款总金额和实际支付借款金额不符，本案实际借款发生金额为1107338元，是通过微信、支付宝、银行转账三种方式支付，无现金支付。三、王其銮已经替潘晓坤还款110万元，未还款金额为7338元。除变卖xxx号房产外，王其銮将该房产抵押向兴业银行泉州田安支行授信借款40万元，后将贷款直接发放至高晓辉银行账户，谢明海持高晓辉的银行卡，通过POS机分7次刷取35万元（每次5万元）至其指定账户，潘晓坤又通过林剑峰转了15000元给谢明海。四、谢明海涉嫌虚假诉讼，应移送公安机关侦查立案，本案应中止审理。综上，本案实际欠款仅剩7338元，应由潘晓坤承担还款责任。 潘晓坤的答辩意见与王其銮一致，同时称：经潘晓坤与谢明海口头协商，案涉借款已实际核算清楚，故请求驳回谢明海的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织双方当事人进行了证据和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据无异议的证据认定的事实如下： 王其銮作为借款人、潘晓坤作为担保人共同向谢明海出具借条一份，借条主要载明：本人王其銮向谢明海借款50万元，期限12个月，自2017年5月31日至2018年5月31日。担保人潘晓坤，愿以名下位于丰泽区抵押给谢明海。该借条落款时间为2017年5月31日。2017年6月9日，双方共同向泉州市国土资源局办理前述房产的抵押登记手续。 王其銮作为抵押人与谢明海签订抵押借款合同一份，该合同主要载明：王其銮向谢明海申请借款，用作抵押的房地产座落于见龙亭瑞龙苑xx栋xxx，抵押价值为70万元，借款金额为70万元。抵押期限为2017年6月12日至2018年6月12日。该抵押借款合同的落款时间为2017年6月12日。 自2017年2月13日起至2017年6月30日止，谢明海分33次通过银行、微信、支付宝向潘晓坤以及潘晓坤指定的账户支付1142338元。 2019年4月4日，潘晓坤向谢明海出具《确认书》一份，该确认书主要载明：本人确认2017年2月到2017年8月，本人母亲王其銮向谢明海合计借到120万元，并以本人母亲王其銮名下的两套房产抵押担保，王其銮同意所借款项直接现金支付或汇入本人名下账户或代为偿还本人拖欠他人借款。 经双方确认，丰泽区见龙亭瑞龙苑xx栋xxx号房产已变卖冲抵借款70万元。 对有争议的事实和证据，本院认定如下：双方当事人争议的焦点为：1.案涉借款的借款人是王其銮或潘晓坤；2.实际借款金额是多少；3.是否仍尚欠借款未还。一、王其銮出具了借条及抵押借款合同各一份，明确其借款内容；潘晓坤在确认书中也确认王其銮的借款事实以及王其銮所借款项汇入其本人或代其归还拖欠他人的借款，因此，可以认定王其銮是诉争借款的借款人。二、借条及抵押借款合同项下的借款金额分别为50万元、70万元，谢明海陆续支付了1142338元，并主张不足部分系以现金支付。潘晓坤否认收到现金，同时主张借款金额120万元中包含了其赌博欠款8万元。因双方确认已支付借款金额为1142338元，与借条、抵押借款合同项下的借款金额120万元差距仅57662元，故对潘晓坤主张借款金额包含赌博欠款8万元不予采纳。谢明海支付借款的时间跨度较长、次数较多、金额不等，未通过银行、微信、支付宝支付的金额相对较小，本院对其以现金方式支付剩余借款的主张予以采纳。三、王其銮、潘晓坤主张王其銮贷款40万元，贷款发放到潘晓坤朋友高晓辉账户后，其中35万元由谢明海用POS机分7次合计刷取35万元，另通过案外人林剑峰转账15000元给谢明海。潘晓坤为证明其主张，提供了银行流水、其与高晓辉的对话录音。银行流水体现放款时间为2017年8月15日，随即发生八笔、每笔5万元的交易，第一笔转账给案外人林剑峰，第二笔至第八笔为跨行消费，受理方为五个不同的商户，每笔的交易时间相距一分钟左右，确实有利用POS机套现的嫌疑，但潘晓坤未能举证证明系谢明海实施套现行为，其与高晓辉的对话录音也未体现相关内容。第一笔与第二笔的交易时间相距仅十分钟，根据潘晓坤的陈述，该笔交易系其转账给林剑峰的，潘晓坤同样可以通过转账的方式向谢明海归还借款。因此，本院对潘晓坤的辩解意见不予采纳。 综上所述，本院认为，王其銮向谢明海借款120万元，已经归还70万元，尚欠50万元，事实清楚，证据充分，本院予以认定，对谢明海要求王其銮归还借款50万元的诉讼请求予以支持。双方未约定借款利率，根据《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》第二十九条的规定，对谢明海请求王其銮支付自其起诉之日起至实际还款之日止按年利率6%计算的利息可予支持。抵押借款合同项下借款70万元，系以丰泽区见龙亭瑞龙苑xx栋xxx号房产作抵押，虽未办理抵押登记手续，但可以体现王其銮的真实意思表示，故变卖该房产冲抵借款70万元，应认定系冲抵该笔借款。对借款50万元，因双方在该份抵押借款合同中约定以址在丰泽区抵押，并办理了抵押登记手续，故谢明海请求以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿可予支持。潘晓坤自愿为王其銮向谢明海借款50万元提供担保，双方未约定担保方式，应按照连带责任保证承担保证责任，故对谢明海要求潘晓坤承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。 依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十三条，《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、王其銮应于本判决生效之日起十日内向谢明海归还借款50万元，并应按年利率6%计付自2019年5月6日起至实际还清借款之日止的利息； 二、谢明海有权以抵押物丰泽区折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿； 三、潘晓坤对王其銮的上述债务本息承担连带清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8800元，减半收取计4400元，由王其銮、潘晓坤共同负担。应在判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  卢玉婷 二〇一九年七月二十五日 书记员  林 琳 附页：本案引用的主要法律条文 1.《中华人民共和国民法通则》： 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2.《中华人民共和国担保法》： 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 3.《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》： 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》： 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8- -7-