山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁02民初587号 原告：海尔消费金融有限公司，住所地青岛市崂山区海尔路178-2号1号楼裕龙国际中心15、16层（实际楼层13、14层）。 法定代表人：谭丽霞，董事长。 委托诉讼代理人：孙运勇，山东舜祥（青岛）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孔洋洋，山东舜祥（青岛）律师事务所律师。 被告：上海亨元金融信息服务有限公司，住所地上海市黄浦区蒙自路207号7号楼。 法定代表人：傅振锋，董事长。 委托诉讼代理人：周武，上海缘润律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张春燕，女，1983年3月1日出生，汉族，住杭州市萧山区，系该公司员工。 原告海尔消费金融有限公司诉被告上海亨元金融信息服务有限公司债权转让合同纠纷一案，本院于2018年4月9日立案。2018年4月24日，被告上海亨元金融信息服务有限公司向本院提出管辖权异议，本院于2018年5月11日作出（2018）鲁02民初587号之一民事裁定，裁定驳回被告上海亨元金融信息服务有限公司提出的管辖权异议。被告上海亨元金融信息服务有限公司不服本院裁定，向山东省高级人民法院提起上诉。山东省高级人民法院于2018年9月8日作出（2018）鲁民辖终329号民事裁定，裁定驳回上诉，维持本院裁定。案卷返归本院后，本院于2018年11月21日、2019年1月25日、7月1日、7月10日组织进行了证据交换、开庭审理，原告的委托诉讼代理人孙运勇、孔洋洋，被告的委托诉讼代理人周武、张春燕到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告海尔消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告清偿贷款本金70930743.38元；2、判令被告向原告清偿贷款利息、滞纳金、违约金、手续费及其他借款人应当缴纳而未缴纳之费用共计6325461.91元（暂计算至2018年3月30日，并应支付之后至实际清偿之日的该部分款项）；3、判令被告向原告支付违约金10000000元，该金额为暂计金额，被告仍应按合同约定清偿至实际偿还之日的违约金；4、判令被告向原告归还全部贷款资料原件及复印件，并提供电子贷款手续及相关文件；5、本案案件受理费、保全费、评估费、公告费、差旅费、邮寄费、复印费、律师费等费用及其他合理开支由被告承担。事实与理由：原告通过被告为借款人提供消费贷款服务，被告承诺在借款人逾期还款时代替借款人偿还相关款项。为开展合作，双方分别签订如下合同：2015年双方签订《“亨元分期”合作协议》，约定借款人逾期还款三次之后，被告应当买断逾期债权代借款人结清所有欠款，被告在未能实时代偿或按约回购的情况下承担原告损失200%的赔偿责任。2016年双方签订《“嗨薪贷”业务合作协议》，约定被告在借款人逾期还款90天时以回购方式代借款人结清所有欠款，被告在未能实时代偿或按约回购的情况下承担原告损失200%的赔偿责任。2017年双方签订《个人消费贷款项目合作协议》，约定被告在借款人逾期还款超70天时以全额受让原告债权的方式代借款人结清所有欠款，逾期支付债权转让款时按照0.05%日向原告支付违约金。上述合同签订后，履行过程中部分借款人违约，贷款出现逾期，原告多次要求被告清偿欠款及相关款项等，但被告均予以拒绝。被告的行为构成违约，原告有权要求按合同约定由被告承担相应责任并依据合同索要由被告代管的借款档案。 被告上海亨元金融信息服务有限公司答辩称：原告的诉讼请求及依据的事实和理由不属实。原告对借款人是否有真实的债权，以及逾期债权金额是本案的核心基础事实。从原告的金融信贷管理系统可以看出，没有原告主张的10130名借款人违约，仅有1336名借款人违约，且存在减少的实际情况，截止到2018年11月15日，欠款金额本金也仅有4912402.82元。被告申请追加该10130名借款人为第三人。申请对海尔消费金融消费金融信贷系统中所涉及的所有借款人借款还清数据的形成原因进行鉴定，鉴定上述借款还清数据是因存在真实还款而形成，还是因原告对系统进行人工干预而形成；申请对上述系统中原告对本案所涉及的所有借款人放款的真实性进行鉴定，以确定原告是否向借款人放款。同时，原告出借的金额扣除了手续费，不应当记入本金，考虑到该事实，该1336名借款人也已经清偿了欠款。被告仅是或然的债权受让人，并不对借款人负有债务清偿义务，仅在受让原告债权后才负有清偿义务，原告未提交证据证明债权真实存在，因此，被告无受让债权的情况下，不负有清偿义务。原告主张的利息、滞纳金、手续费、违约金缺乏事实基础和依据，且未明确具体的数额。即使存在违约的事实，原告主张的数额也过高，不应超过法律规定的年利率24%。原告主张的返还贷款资料不明确。原告主张的诉讼费用由被告承担没有依据。综上，应当驳回原告的诉讼请求。 原告提交证据及被告质证意见如下： 证据一：原被告双方签订的《海尔消费金融公司与上海亨元金融信息服务有限公司“嗨薪贷”业务合作协议》及《补充协议》各一份。证明事项：根据原告（甲方）与被告（乙方）签订的《海尔消费金融公司与上海亨元金融信息服务有限公司“嗨薪贷”业务合作协议》第三条第一项“乙方同意在亨元服务平台上宣传推广嗨薪贷产品，提供亨元服务平台的相关服务，促成甲方、乙方以及借款人之间签订并履行三方协议”约定，被告向其平台内的借款人推广嗨薪贷产品，并促成原告、被告及借款人三方签订协议；根据该协议第四条第五款贷款发放“甲方自《三方协议》签订且具备全部放款条件的，甲方应自审核通过之日起1个工作日内（T+1）将贷款款项扣除一次性手续费及亨元手续费后支付至借款人指定账户，具体依据会计原则处理”约定，原告在放款时扣除借款人应向原告支付的一次性手续费及亨元手续费后将借款支付至借款人指定账户；根据第四条第六款第ii项“还款方式：借款人按照《三方协议》的约定，于还款日之前将当期应付款项打入其在乙方平台开设的账户，由乙方根据借款人的授权将款项划转至甲方指定账户”约定，借款人将其应偿还的款项先支付给被告，由被告偿还给原告；根据第四条第十款“……如本合同因期限届满或其他事由终止的，乙方应当自合同终止之日起10个工作日内将所有的贷款资料原件及复印件寄至甲方”约定，原告有权要求被告给付贷款资料原件及相关复印件；根据第十一条第一款“本合同有效期内，乙方有下列行为的，甲方有权终止合作并单方解除合同，同时甲方有权要求乙方对于因乙方如下行为给甲方造成的实际损失承担200%的赔偿责任：（3）乙方未能兑现实时代偿和/或按约回购逾期债权的”约定，在被告未按照合同约定代偿和回购逾期债权的，被告应向原告承担实际损失200%的违约赔偿责任；根据第十一条第三款“甲、乙双方均应履行本协议所约定的义务，任何一方未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任即构成违约，守约方有权追究违约方违约责任，包括但不限于调整合作额度、停止继续合作、赔偿一切损失等”约定，被告未按照本协议约定履行全部义务的，原告有权要求被告赔偿因其违约给原告造成的一切损失。同时，双方签订的《补充协议》第1页第一条对还款方式进行了变更，将原协议第四条第六款第ii项变更为“借款人应于还款日之前将当期应付款项存入《三方协议》第三条第五项约定的银行卡中，或其它由借款人指定的银行卡，由甲方统一扣划，……乙方应于原合同项下每位借款人对应还款日前，以短信及电话的形式通知借款人还款变更事宜，如乙方未履行通知义务、或因履行通知义务不及时导致甲方扣款失败或导致其他纠纷的，甲方有权要求乙方承担赔偿责任”及第三条“本补充协议约定的变更后的还款方式及变更后的逾期债权处理模式自2016年12月15日开始实施”的约定，原告有权在2016年12月15日后，直接对借款人的银行卡进行扣划，且被告有义务将上述变更的还款方式通知借款人，否则被告应向原告承担赔偿责任；根据第2页二、逾期债权处置模式变更，将原合同第四条第7款和第8款变更为“借款人逾期超过90天时（含）（第90天以下称逾期清算日）,乙方应于逾期清算日次日向甲方结清该借款人欠甲方的所有款项，包括剩余本金、手续费、滞纳金、违约金等，以回购（亦称买断）该笔债权，……。如乙方未按照上述约定履行债权买断义务的，甲方有权从乙方交付在甲方处的任何结余款项中直接扣划”约定，在借款人逾期90天的，被告有义务向原告结清包括剩余本金、手续费、违约金、滞纳金等在内借款人欠原告的所有款项，被告未履行的，原告有权直接扣划其相关款项。 证据二、原告、被告及1118位借款人之间签订的《三方协议》1118份。证明事项：嗨薪贷业务项下，原告（甲方）、被告（丙方）及1118位借款人（乙方）分别签订的《三方协议》明确约定了借款本金、用途、期数及还款日等内容，借款人按照合同约定每月向原告偿还本金。根据第一条第3项“甲方向乙方账户付款时，有权将乙方应付甲方、丙方的手续费一次性扣除，甲方确认借款本金金额以本合同第一条约定为准，并依本合同第一条约定本金金额还款”约定，原告有权在放款时将借款人应支付给原告和被告的手续费一次性扣除，且借款人按借款明细表内的借款本金金额还款；根据第二条第三项“还款方式一：乙方应于每月还款日之前将当期应付款项打入乙方账户，并且不可撤销地授权丙方将该笔还款划转至甲方在丙方平台开设的交易账户（下称“甲方账户”）”约定，借款人同意由被告将其应偿还的借款支付给原告；根据第三条“2、乙方逾期的，除应付本金、分期手续费外应当另行支付逾期违约金和逾期滞纳金（上述款项合称为逾期款项）。3、逾期违约金按每日逾期金额的0.1%收取，直至清偿完毕之日。逾期违约金每期单独计算。4、逾期滞纳金每期单独计算，乙方每逾期一次，按逾期金额的5%收取滞纳金”约定，借款人逾期还款的，除应支付本金、分期手续费外，还应当向原告支付当期的逾期违约金和逾期滞纳金；根据第三条第九项“如乙方出现逾期还款情形，甲方可随时将对乙方之债权（借款本金、分期手续费、逾期违约金、逾期滞纳金，以下同）转让给丙方或丙方指定的其他人，并授权丙方以丙方自己的名义向乙方发送债权转让通知……乙方不会对该等债权转让通知的效力及相关债权转让效力提出任何异议”约定，原告有权在借款人逾期时将该债权转让给被告，借款人无任何异议；根据第七条第三项“若乙方违约，应赔偿甲方和/或丙方因此遭受的损失，包括因此产生的律师费、调查费、催收费等其他费用”约定，借款人逾期还款的，原告有权要求借款人承担律师费等费用； 证据三：《海尔消费金融公司与上海亨元金融信息服务有限公司“亨元分期合作协议”》一份及《补充协议》五份。证明事项：根据原告（甲方）与被告（乙方）签订的《海尔消费金融公司与上海亨元金融信息服务有限公司“亨元分期合作协议”》第三条第一款“乙方同意在亨元服务平台上宣传推广亨元分期计划，提供亨元服务平台的相关服务，促成甲方、乙方、特约商家（若有）以及借款人之间签订并履行四方协议或三方协议”约定，被告向其平台内的借款人推广亨元分期计划，并促成原告、被告及借款人之间签订三方或四方协议；根据第四条第五款贷款发放“……客户成功申请贷款的，商户向甲方支付商户手续费，该手续费在放款时一次性扣除，乙方予以知晓并认可，具体依据会计原则处理”约定，原告向借款人放款时会将被告应支付的商户手续费扣除后再向被告支付借款人的借款；根据第四条第六款第ii项“还款方式：借款人按照信用贷款合同的约定，于还款日之前将当期应付款项打入其在乙方平台开设的账户，由乙方根据借款人的授权将款项划转至甲方指定账户”约定，被告应将其收到的借款人每期偿还款项支付给原告；根据第四条第十款“……如本合同因期限届满或其他事由终止的，乙方应当自合同终止之日起10个工作日内将所有的贷款资料原件及复印件寄至甲方”约定，原告有权要求被告给付贷款资料原件及相关复印件；根据第十一条第一款“本合同有效期内，乙方有下列行为的，甲方有权终止合作并单方解除合同，同时甲方有权要求乙方对于因乙方如下行为给甲方造成的实际损失承担200%的赔偿责任：（3）乙方未能兑现实时代偿和/或按约回购逾期债权的”约定，在被告未按照合同约定代偿和回购逾期债权的，被告应向原告承担实际损失200%的违约赔偿责任；根据第十一条第三款“甲、乙双方均应履行本协议所约定的义务，任何一方未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或者责任即构成违约，守约方有权追究违约方违约责任，包括但不限于调整合作额度、停止继续合作、赔偿一切损失等”约定，被告未按照本协议约定履行全部义务的，原告有权要求被告赔偿因其违约给原告造成的一切损失。同时，编号为HCFC-MK-HY-2015-147(补4)《补充协议》第一条将原合同第四条第六款第ii项还款方式变更为“借款人应于还款日之前将当期应付款项存入信用贷款合同第三条第五项约定的银行卡中，或其它由借款人指定的银行卡，由甲方统一扣划……乙方应于原合同项下每位借款人对应还款日前，以短信及电话的形式通知借款人还款变更事宜”，且根据第三条“本补充协议约定的变更后的还款方式及变更后的逾期债权处理模式自2016年12月15日开始实施”约定，自2016年12月15日后，还款方式变更为原告统一从借款人账户扣划，并由被告向借款人通知上述还款方式变更；根据该补充协议第二条逾期债权处置模式变更，将原合同第四条第7款和第8款变更为“借款人逾期超过90天时（含）（第90天以下称逾期清算日）,乙方应于逾期清算日次日向甲方结清该借款人欠甲方的所有款项，包括剩余本金、手续费、滞纳金、违约金等，以回购（亦称买断）该笔债权。如乙方未按照上述约定履行债权买断义务的，甲方有权从乙方交付的保证金中直接扣划”约定，在借款人逾期90天的，被告有义务结清包括剩余本金、手续费、违约金、滞纳金等在内借款人欠原告的所有款项，被告未履行的，原告有权直接扣划被告保证金。 证据四：原告、被告及借款人签订的《三方协议》、《四方协议》共计1041份。证明事项：1、亨元分期业务项下，原告（甲方）、被告（丙方）及借款人（乙方）签订的《三方协议》，约定了借款人按照借款明细表约定按月向原告偿还本金。根据第一条第三项“本协议签订并生效后5个工作日内，甲方应将借款明细表规定的借款转入丙方在丙方平台开设的账户（下称“丙方账户”），并由丙方根据甲方的授权将借款打入乙方在丙方平台开设的交易账户内”、第五项“乙方在此不可撤销地委托并授权甲方将上述贷款支付至乙方在丙方平台上开设的交易账户”约定，借款人同意原告将借款支付给被告，由被告支付至借款人交易账户；根据第二条第三项“还款方式：乙方应于每月还款日之前将当期应付款项打入乙方账户，并且不可撤销地授权丙方将该笔还款划转至甲方在丙方平台开设的交易账户”约定，该协议项下借款人将应偿还的款项支付给被告后，由被告支付给原告；根据第三条“2、乙方逾期的，除应付本金外应当另行支付逾期违约金和逾期滞纳金（上述款项合称为逾期款项）。3、逾期违约金按每日逾期金额的0.1%收取，直至清偿完毕之日。逾期违约金每期单独计算。4、逾期滞纳金每期单独计算，乙方每逾期一次，按逾期金额的5%收取滞纳金”约定，借款人逾期还款的，除应支付本金外，还应当向原告支付当期的逾期违约金和逾期滞纳金；根据第三条第九项“如乙方出现逾期还款情形，甲方可随时将对乙方之债权（借款本金、逾期违约金、逾期滞纳金，以下同）转让给丙方或丙方指定的其他人，并授权丙方以丙方自己的名义向乙方发送债权转让通知……乙方不会对该等债权转让通知的效力及相关债权转让效力提出任何异议”约定，在借款人逾期还款时，原告有权将其对借款人的债权转让给被告，借款人无任何异议；根据第七条第三项“若乙方违约，应赔偿甲方和/或丙方因此遭受的损失，包括由此产生的律师费、调查费、催收费等其他费用”约定，借款人逾期还款的，原告有权要求借款人承担律师费等费用。2、原告（甲方）、被告（丁方）、借款人（乙方）签订的《四方协议》，约定了借款人向原告借款用于购买合同约定的产品，并按月向原告还本付息。根据第二条第三项“本协议签订并生效后的5个工作日内，甲方应将借款明细表规定的借款转入丁方账户，并由丁方根据甲方的授权将借款打入乙方在丁方平台开设的交易账户内”约定，原告将协议项下贷款支付给被告后，由被告放款至借款人交易账户；根据第三条第三项还款方式“还款方式一，乙方应于每月还款日之前将当期应付款项打入乙方账户，并且不可撤销地授权丁方将该笔还款划转至甲方在丁方平台开设的交易账户”约定，该协议项下还款方式是由被告将借款人应偿还的款项支付给原告。根据第四条“2、乙方逾期的，除应付本金、利息外应当另行支付逾期违约金和逾期还款滞纳金（上述款项合称为逾期款项）。3、逾期违约金每日按逾期金额的0.1%收取，直至清偿完毕之日。逾期违约金每期单独计算。4、逾期还款滞纳金每期单独计算，乙方每逾期一次，按逾期金额的5%收取滞纳金”约定，借款人逾期还款的，除应支付本金、利息外，还应当向原告支付当期的逾期违约金和逾期滞纳金；根据第四条第九项“如乙方出现逾期还款情形，甲方可随时将对乙方之债权（借款本金、利息、逾期违约金、逾期还款滞纳金，以下同）转让给丁方或丁方指定的其他人，并授权丁方以丁方自己的名义向乙方发送债权转让通知……乙方不会对该等债权转让通知的效力及相关债权转让效力提出任何异议”约定，原告有权在借款人逾期时将对借款人的债权转让给被告，借款人无任何异议；根据第八条第四项“若乙方违约，应赔偿甲方和/或丁方因此遭受的损失，包括因此产生的律师费、调查费、催收费等其他费用”约定，借款人逾期还款的，原告有权要求借款人承担律师费等费用。 证据五：《个人消费贷款项目合作协议》一份。证明事项：原告（甲方）、被告（乙方）签订的《个人消费贷款项目合作协议》，约定了原告对符合条件的借款人提供个人消费信贷服务，及借款的申请、发放、回收等内容。其中，根据第1.3条“亨元手续费是指本协议乙方因向客户提供金融咨询等服务而向客户收取的一次性费用”、1.4条“一次性借款手续费是指本协议甲方向客户因向客户提供信贷资金及金融服务而向客户收取的一次性费用”、3.3.1“……乙方委托甲方代为收取亨元手续费，前述费用由甲方在放款时一次性扣除”约定，原告有权在放款时先扣除亨元手续费和一次性借款手续费；根据第2.5条“本协议项下发生的借款，自借款人应当还款之日起连续逾期70天（含当日）以上的（下称应转让标的债权），乙方应按照甲方债权账面价值（包括本金、利息、罚息以及其他借款人应交未交费用）全额从甲方受让应转让标的债权……乙方应于对账当日按照上述约定向甲方足额支付全部债权转让价款。……乙方逾期支付债权转让款的，每逾期一日应按照逾期应付债权转让款的0.05%向甲方支付违约金。如乙方未按照约定向甲方支付债权受让资金超过三日的，甲方有权从乙方存放在甲方的保证金中直接扣除相应款项”约定，被告有义务受让逾期借款人的债权，被告逾期不履行的，原告有权从其保证金中扣除相应款项，并要求被告支付应转让款0.05%的款项作为违约金；根据第3.2.1条“……甲方按照《个人消费贷-借款及咨询服务协议》的约定直接将借款资金通过与其合作的第三方支付机构支付至借款人银行结算账户”、3.3.1条“……甲方与乙方通过系统直联的方式确定应向借款人收取的贷款本息、逾期罚息（若有）等应收款项后，由甲方向与其合作的第三方支付机构发送代扣指令，从借款人还款账户中将应收款项直接扣收至甲方账户”约定，该业务模式下，原告有权委托第三方机构向借款人放款及扣款；根据第4.1.4“甲方有权从乙方处取得与借款有关的全部资料，包括但不限于借款申请人资料、《个人消费贷-借款及咨询服务协议》以及其他有关资料”约定，原告有权要求被告向原告交付电子贷款合同等相关文件；根据第13.1条“因合作一方违反了上述约定而给其他守约方造成损失的，违约方应承担损害赔偿责任（包括但不限于直接损失、间接损失以及实现权益的调查费、律师费等费用），本协议另有约定的除外”约定，被告违约的，原告有权要求其赔偿原告损失，包括律师费等费用。 证据六：原告、被告及借款人签订的《个人消费贷-借款及咨询服务协议》7033份。证明事项：个人消费贷业务协议项下，原告（贷款人）、被告（服务方）及7033名借款人（借款人）三方分别签订了《个人消费贷-借款及咨询服务协议》，约定了借款本金、还款方式等内容；根据第一节第一条“贷款人有权向借款人收取借款手续费，用于为借款人提供账户管理、财务管理等其他有关服务，……借款手续费由贷款人再贷款发放时从借款本金中扣除交纳，并于借款发放日一次性支付”约定，原告有权在放款时一次性扣除上述手续费；根据第一节第三条“各方同意并认可的借款发放方式为：贷款人发放借款系通过其合作的第三方支付机构完成。……贷款人将向第三方支付机构发出指令放款，将借款直接支付至借款人专用账户”约定，该业务模式下借款人同意原告通过第三方支付机构完成付款；根据第一节第五条第2项“借款人授权贷款人自借款发放次月起，于每个还款日从借款人专用账户扣收应还款项，直至所有借款本金、手续费清偿完毕为止”约定，原告有权直接从借款人的专用账户中扣款；第一节第五条第四项“借款人未按时偿还借款本金的，贷款人有权自借款逾期之日起按逾期欠付款项的5%收取滞纳金，且自逾期之日起借款人应按照逾期欠付款项的0.1%向贷款人支付违约金，直至借款人全部偿还借款本金、手续费、滞纳金及违约金等全部应付贷款人的款项”约定，借款人逾期的，原告有权向借款人收取滞纳金、违约金；根据第二节第二条第2项“对于服务方向借款人提供的一系列借款咨询服务，借款人同意在借款成功时向服务方支付咨询服务费，……，借款人已知悉并同意在借款发放时，由贷款人向第三方支付机构发出指令直接从借款金额中扣除相应的咨询服务费，有委托贷款人支付给服务方”约定，借款人应向被告支付的咨询服务费（即业务协议中的亨元手续费）由原告在放款时扣除；根据第三节第一条第六项“借款人应当承担……贷款人、服务方为追偿借款人未偿款项而支出的包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用”约定，因借款人逾期还款的，借款人应当向原告承担律师费、诉讼费等费用；根据第五节第一项“在本协议履行过程中，借款人知晓并同意贷款人有权将其享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三方（包括但不限于服务方、第三方催收公司等）。债权受让方受让本协议项下债权（包括但不限于本金、手续费等）后，有权按照本协议的约定向借款人继续追偿”约定，在该贷款协议履行过程中，借款人同意原告向被告转让债权。 证据七：原告与13家机构签订的代收代付协议共计十四份。证明事项：原告分别与网银在线（北京）科技有限公司、宝付网络科技（上海）有限公司、快捷通支付服务有限公司、易宝支付服务有限公司、通联支付网络服务股份有限公司青岛分公司、金联万家（北京）科技有限公司、银联商务股份有限公司青岛分公司、中国建设银行股份有限公司青岛海尔路支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛市南区山东路支行、中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行、兴业银行股份有限公司青岛分公司、平安银行青岛分行营业部、上海浦东发展银行股份有限公司青岛分行13家机构签订代付代扣协议，原告委托快捷通支付服务有限公司、通联支付网络服务股份有限公司青岛分公司、中国建设银行股份有限公司青岛海尔路支行向包含9192位逾期借款人在内的借款人发放贷款，委托上述13家机构根据原告的指令对包含9192位逾期借款人在内的借款人银行账户扣款，并由上述13家机构将所扣款项支付至原告账户。具体协议约定如下：1、原告与网银在线（北京）科技有限公司签订的《代扣支付服务协议》第一页第一部分服务与费用服务概述，约定了原告委托上述机构向借款人银行卡扣款事宜，第十页第4.2.2条约定了结算方式；2、原告与宝付网络科技（上海）有限公司签订的《宝付网络科技（上海）有限公司网络支付合作协议》第三页第2.1条约定了上述机构向原告提供代付代扣服务，第七页第5.1条约定了结算方式；3、原告与快捷通支付服务有限公司签订的《快捷通支付服务协议》第一页第二条第一项约定上述公司向原告提供交易支付服务，原告与快捷通支付服务有限公司签订的《委托代收服务协议》第一页业务介绍部分约定了原告委托上述公司向借款人指定账户扣款并将代收款项支付给原告事宜；4、原告与易宝支付服务有限公司签订的《易宝支付服务协议》第四页第4.3条和第九页第2.1.2条分别约定了上述公司向原告提供代收业务及将代收款项支付给原告事宜；5、原告与通联支付网络服务股份有限公司青岛分公司签订的《账户支付业务合同》第一页第一条第七项约定了上述公司向原告提供代收代付业务服务；6、原告与金联万家（北京）科技有限公司签订的《集中代收付系统代收业务合作协议书》第二页第二部分合作项目中约定了原告委托上述公司向借款人代收款项的事宜；7、原告与银联商务股份有限公司青岛分公司签订的《特约商户代收业务支付服务协议书》第一页术语定义第9项、第一条第二项和第四项，约定了原告委托上述公司向借款人代收款项并由上述公司将所收款项支付给原告事宜；8、原告与中国建设银行股份有限公司青岛海尔路支行签订《中国建设银行资金结算产品服务申请书》，原告向上述银行申请开通代付业务；双方签订的《中国建设银行代收业务合作协议》第二页第二条约定了原告委托该银行向借款人账户代收款的事宜；9、原告与中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛市南区山东路支行签订的《代收付业务合作协议》第二页第一条第一、二项，约定了该行向原告提供代收业务，第六页第四条第四项约定了该行将代收款项结清方式；10、原告与中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行的《工易付业务合作协议》第二页第二条第二项约定了该行按照原告指令将借款人账户资金划转至原告账户事宜；11、原告与兴业银行股份有限公司青岛分公司签订的《兴业银行股份有限公司——银银平台“汇收付”业务合作协议》第二页第九条、第十一条第一项均约定了上述银行根据原告的指令提供收款业务服务；12、原告与平安银行青岛分行营业部签订的《橙e收款业务申请书》后附《业务协议》第一条第一项约定了上述银行向原告提供代收服务，向借款人发起收款事宜；13、原告与上海浦东发展银行股份有限公司青岛分行签订的《集中代收付业务合作协议》第一页第一条约定该行向原告提供代收业务服务。 证据八：原告申请法院调取的快捷通支付服务有限公司、中国建设银行股份有限公司青岛海尔路支行、通联支付网络服务股份有限公司青岛分公司对包含上述9192位逾期借款人在内的借款人放款的流水各一份。证明事项：原告通过快捷通支付服务有限公司、中国建设银行股份有限公司青岛海尔路支行、通联支付网络服务股份有限公司青岛分公司三家公司分别向包括9192位逾期借款人在内的借款人支付了贷款合同约定的借款本金。 证据九：原告申请法院调取的上述13家机构对包含上述9192位逾期借款人在内的借款人银行卡扣款的回执及流水十三份。证明事项：原告委托快捷通支付服务有限公司、中国建设银行股份有限公司青岛海尔路支行、通联支付网络服务股份有限公司青岛分公司等13家机构向包含9192位逾期借款人在内的借款人银行卡扣款，上述13家机构按照代付代扣协议的约定将扣款成功的款项支付给原告，上述9192位逾期借款人尚欠原告借款本金57722379.04元。 证据十：《情况说明》9192份及9192位借款人放款、还款、欠款汇总表、银行卡号列表各一份。证明事项：原告对9192位逾期借款人的放款、还款及欠款情况进行统计，对9192位借款人放款共计175268174元，现上述借款人仍有共计57722379.04元本金未偿还原告，具体每位借款人的放款、还款及欠款情况见汇总表。同时，对借款人王龙、苏恒、李永斌、刘威、邓华勇、黎志球、郭俊明、马玉娟、郑宗明、蔡福荣、刘建强、何涛的利息/手续费、违约金、滞纳金费用按照其欠款本金的24%计算自2018年8月1日至实际清偿之日，对借款人蔡鼎华、王永强、郭勇、韩宇、马晓良、黄在东、张伟光、杨嘉盛的利息/手续费、违约金、滞纳金费用按照其欠款本金的24%计算自2018年7月1日至实际清偿之日，对剩余9172位逾期借款人按照其欠款本金的24%计算自2018年5月1日至实际清偿之日止的利息/手续费、违约金、滞纳金费用。根据上述原告与被告签订的三份业务协议约定，被告应当向原告偿还上述欠款本金及相应的利息/手续费、违约金、滞纳金等所有款项。 证据十一：《确认书》及附件各两份。证明事项：被告确认：《“亨元分期”合作协议》及补充协议、《“嗨薪贷”业务合作协议》、《个人消费贷款项目合作协议》项下，对借款人的当期应还款（包括当期应还本金、滞纳金、违约金等）进行代偿，对被告应向原告支付的债权受让款，被告同意并不可撤销的授权原告从其溢缴款中直接优先抵扣，不足部分由被告继续补足。对于确认书后仍剩余的溢缴款，被告不可撤销的同意，对被告与原告签订的任何协议、合同、保证、承诺书等文件应向原告支付任何费用（包括但不限于债权转让款、代偿款等任何款项）的，原告可自行从剩余溢缴款项中优先扣除。 证据十二：录音十份。证明事项：被告截留借款人向原告的还款。因被告截留借款人的还款，据不完全统计，截至目前被告截留的借款人的还款数额达332余万元，涉及490余名（笔）借款人，导致原告没有收到借款人的还款。根据合同约定借款人没有及时还款会被列入失信名单，且该失信名单列入中国人民银行的征信系统，给借款人造成不良影响。如原告不采取相应措施，会导致借款人大面积的投诉，造成严重不良影响。原告在不能全部掌握被告截留借款人还款详细情况的基础上，为避免造成严重的社会不良影响，暂时将欠款情况数据进行固化并手工维护，目的是避免更多的已经还款且还款被被告截留的借款人受到无辜的不良信用影响，被告提交的公证书不能证明借款人还款的真实情况。原告此举是为了维护已还款借款人的合法权益，客观上也对被告有利，但被告应对此承担全部责任。 证据十三：邮件截图及未还款明细表。证明事项：2018年3月21日，被告向原告确认其持有借款人已支付的3329080.37元款项未偿还给原告。因此，被告所提交的公证证据不能反映借款人实际欠款情况。 证据十四：《委托代理合同》及转账凭证。证明事项：因被告违约，原告起诉至法院并委托山东舜翔（青岛）律师事务所律师代理案件，现支付律师费40万元，根据上述《“嗨薪贷”业务合作协议》、《“亨元分期”合作协议》及《个人消费贷款项目合作协议》约定，被告应当赔偿原告支出的上述律师代理费。 被告对原告的上述证据质证意见如下： 一、对原告证据一、证据三、证据五的质证意见。1、对原告证据一、证据三、证据五的真实性没有异议；2、对原告的证明事项有异议：（1）三份协议明确约定原被告双方采用系统对账，原告现关闭自己的系统并提交补充证据证明贷款余额，是要求被告离开原告系统去对账，显然是违反合同约定的行为。如果原告主张其信贷系统有错误，原告应该证明其信贷系统中的哪一笔有错误，而不是再提交其他材料；（2）根据双方合同约定，被告对原告所负义务为买断债权，而非直接向原告清偿债务。而如果被告要购买债权，也是购买经过系统对账确认的债权，抛开系统对账而要求被告购买债权，没有合同依据。为此，被告申请对原告信贷系统进行鉴定。（3）原告在向借款人发放贷款时预先扣除了手续费，按照《合同法》第200条的规定，应当按照实际放款金额计算利息；（4）合同相关约定如下：《“嗨薪贷”业务合作协议补充协议》（补1）第一条约定，“将原合同第四条第6款第ii项变更为：“还款方式：借款人应于还款日之前将当期应付款项存入《三方协议》第三天第五项约定的银行卡中，或其它由借款人指定的银行卡，由甲方统一划扣，甲方将扣款结果以邮件（后期以系统对接）形式反馈至乙方。”，以上证明原被告在合同中明确约定双方以系统数据作为对账依据；《“嗨薪贷”业务合作协议补充协议》第二条约定，“将原合同第四条第7款和第8款统一修订为：借款人逾期超过90天时(含)(第90天以下称“逾期清算日”)，乙方应于逾期清算日次日向甲方结清该借款人欠甲方的所有款项，包括剩余本金、手续费、滞纳金、违约金等，以回购（亦称“买断”）该笔债权，甲方收讫乙方支付的上述款全部款项后向乙方出具代偿证明及其他相关证明样本。”以上证明，被告对原告所负义务为买断债权，而非直接向原告清偿债务；《“嗨薪贷”业务合作协议》第一条第4款约定，“一次性手续费：即海尔向客户收取的用于客户首次开立账户，系统维护的费用、该费用由甲方在向客户放款时一次性扣除。”以上证明，原告在向借款人发放贷款时预先扣除了手续费，按照《合同法》第200条的规定，应当按照实际放款金额计算利息。 《“亨元分期”合作协议补充协议》（补）第二条约定，“原合同第四条增加如下内容：14.保证金(1)乙方应按照双方业务合作过程中贷款余额的5%向甲方支付保证金，自本协议生效之日起3个工作日内,乙方应将截止本协议生效之日所有已发生业务贷款余额的保证金支付至甲方指定账户。本协议生效之日次月起，甲方每月1日前将截止上月末的新增贷款余额对应清单汇总以邮件形式发送至乙方，乙方确认无误后需加盖公章,并应于每月3日前向甲方支付新增保证金。双方确认贷款发生额以甲方信贷系统数据记录为准。”以上证明原被告在合同中明确约定双方以系统数据作为对账依据；《“亨元分期”合作协议补充协议4》第二条约定，“将原合同第四条第7款和第8款统一修订为：借款人逾期超过90天时(含)(第90天以下称“逾期清算日”)，乙方应于逾期清算日次日向甲方结清该借款人欠甲方的所有款项，包括剩余本金、手续费、滞纳金、违约金等，以回购（亦称“买断”）该笔债权，甲方收讫乙方支付的上述款全部款项后向乙方出具代偿证明及其他相关证明样本。如乙方未按照上述约定履行债权买断义务的，甲方有权从乙方交付的保证金中直接扣划。”以上证明，被告对原告所负义务为买断债权，而非直接向原告清偿债务；《“亨元分期”业务合作协议》第五条第2款第2项约定：“乙方应支付甲方的“亨元手续费”由甲方放款时直接一次性扣收，甲方将扣除上述亨元手续费后的款项支付至乙方账户之日，视为甲方放款义务完成。”以上证明，原告在向借款人发放贷款时预先扣除了手续费，按照《合同法》第200条的规定，应当按照实际放款金额计算利息。 《个人消费贷款项目合作协议》第2.5条约定：“本协议项下发生的借款，自借款人应当还款之日起连续逾期达70天以上的（以下简称“应转让标的债权”），乙方（亨元）应按照甲方（海尔）债权账面价值（包括本金、利息、罚息以及其他借款人应交未交费用）全额从甲方受让应转让标的债权，甲乙双方于每月10日、20日、30日进行一次应转让标的债权对账统计(系统自动对账)，乙方应于对账当日按照上述约定向甲方足额支付全部债权转让价款，且甲方收到指定银行书面确认收讫全部债权转让款项后，甲乙双方共同签订《债权转让协议》并办理债权转让手续。” 《个人消费贷-借款及咨询服务协议》第1条约定：“借款手续费：贷款人有权向借款人收取借款手续费，用于为借款人提供账户管理、财务管理等其他有关服务。借款手续费=借款本金*借款手续费率，借款手续费由贷款人在贷款发放时从借款本金中扣除缴纳，并于借款发放日一次性支付。”；《个人消费贷款项目合作协议》第3.3.1条约定：“甲方根据《个人消费贷-借款及咨询服务协议》（三方协议）的约定，完成借款回收，甲方与乙方通过系统直连的方式确定应向借款人收取的贷款本息、逾期罚息（若有）等应收款项后，由甲方向与其合作的第三方支付机构发送代扣指令，从借款人还款账户中将应收款项直接扣收至甲方账户。”；《个人消费贷款项目合作协议》第8.2条约定：“乙方（亨元）向甲方（海尔）支付债权受让款项时，应同时将转让债权明细按照甲方要求形成数据报文并通过系统接口传递至甲方，甲方据此完成账务处理，甲方在账务处理的第二个工作日就应转让债权明细与乙方发送的数据报文是否存在差异进行人工确认，如有差异，由甲乙双方共同查找原因并将应转未转债权进行处理。” 二、对原告证据二、证据四、证据六的质证意见。1、上述三组证据共有9192份合同，法庭给予的时间太短，来不及检查每一份的真实性，但被告从相信原告的角度出发，对真实性没有异议。2、对原告的证明事项有异议：（1）原告在向借款人发放贷款时预先扣除了手续费，按照《合同法》第200条的规定，应当按照实际放款金额计算利息；（2）原告存在大量通过合同约定的借款人银行账号以外的途径扣收还款的情况。 三、对原告证据七的质证意见。1、原告证据七为原告与案外人之间订立，被告对于该组证据的真实性无法确认；2、对于原告的证明事项有异议：即使原告证据七是真实的，除了该组证据所显示的13家机构外，被告发现原告还委托了另外一些第三方机构代收借款人的还款，其中包括联动优势科技有限公司辽宁分公司、青岛海融易网络科技有限公司、中国银联股份有限公司上海分公司等。同时，还存在借款人向原告主动还款，及第三方还款的情况。因此，原告证据七所列的13家机构并非原告收取借款人还款的全部途径。 四、对原告证据八的质证意见。1、被告对原告证据八真实性无法核实，法庭给予被告核对原告证据的时间太短，被告无法完成核对工作；2、对原告的证明事项有异议：即使该份证据是真实的，根据合同约定及原告的自认，原告在发放贷款时预先扣收了手续费，并未发放合同约定的本金，原告的证明事项与事实不符。 五、对原告证据九的质证意见。1、被告对原告证据九真实性无法核实，被告对原告证据九进行核对需要在每张列表清单中找到每个借款人的每一笔扣款并进行核对，如此海量的工作量，被告无法在短短的10几天的时间内完成；2、对原告证据九的证明事项有异议：（1）第三方支付机构的性质并不是银行，只是记账平台，真实的资金流转发生在第三方支付机构在银行开立的银行账户、被扣款人的银行账户、原告的银行账户之间。因此，第三方支付机构提供的清单并非原始数据，而是经过其加工处理过的账目，原始记录应该是第三方支付机构银行账户、被扣款人银行账户之间的转账凭证；（2）上述扣款记录从证据形式上讲属于单位证明，根据民诉法解释115条的规定，应当由单位负责人及制作证明材料的人员签名或者盖章，并加盖单位印章。人民法院可以向单位及制作证明材料的人员进行调查核实，必要时，可以要求制作证明材料的人员出庭作证。单位及制作证明材料的人员拒绝人民法院调查核实，或者制作证明材料的人员无正当理由拒绝出庭作证的，该证明材料不得作为认定案件事实的根据。现原告证据九仅有出具机构的盖章，并无负责人或制作证明材料的人员签字或盖章，不符合法定的证据形式，不能作为认定本案事实的依据；（3）此外，如被告在证据七的质证意见中所述，除了上述13家机构外，被告还委托了另外一些第三方机构代收借款人的还款，同时，还存在借款人向原告主动还款，及第三方还款的情况。原告证据九并未穷尽其全部收取还款的渠道，不能证明其主张。 六、对原告证据十的质证意见。1、对于原告证据十的真实性不予认可，该份证据为原告的单方陈述，并非证据。该份证据共有9192份，被告需要将每份情况说明与放款、还款、欠款汇总表、原告证据八、证据九进行一一核对，如此海量的核对工作，被告无法在法庭指定的期限内完成；2、对原告的证明事项有异议：原告的陈述与事实不符，根据海尔信贷系统显示，该份证据中涉及的绝大多数借款人已经结清贷款，被告也将进一步举证证明借款人还清借款的事实。 七、对原告证据十一的质证意见。1、对原告证据十一的真实性没有异议；2、对原告的证明事项有异议：该两份确认书的内容是有关于保证金抵扣问题，是针对特定情况，且相关事宜已处理完毕，该份证据与本案无关。 八、对原告证据十二的质证意见。1、对于原告证据十二的真实性不予认可。原告没有提供录音的原始介质，录音中对话人的身份、通话时间也无法确定。该证据在证据形式上属于证人证言，按照法律规定，证人应当出庭作证。对此，被告一直申请法庭追加全部涉案借款人参加本案诉讼，以便查清事实；2、对于原告的证明事项有异议：假定录音为真实的，也不能证明原告的主张。该份录音证据与原告主张的332万无涉，与490人也无关。而且，经被告将该份录音证据涉及的10人与原告主张的9192名借款人的名单进行核对，该10个人中有5人（蔡太伟、黄飞鹏、施兴腾、喻梅、林承乐）并不在原告主张的9192名借款人中，恰恰证明该5名借款人已经结清借款，也更加说明了该份录音证据与事实不符。 九、对原告证据十三的质证意见。1、对该份证据中邮件的真实性予以认可，但对邮件附件的真实性不认可，该份邮件附件所显示的金额与原告主张的金额不一致；2、对原告的证明事项有异议：（1）该份邮件仅能反映原告和被告进行对账，而且是通过系统进行对账。恰恰证明了应转让债权金额应该以原告系统数据为准；（2）无论借款人直接向原告还款还是通过被告还款，都不影响借款人已经还款的事实。既然借款人已经还钱，原告信贷系统也记载了借款人已经还款，恰恰证明系统数据是真实的；（3）被告比对了这份证据中邮件附件所涉及的491名借款人名单，发现该491名借款人中有300人已不在原告主张的9192个借款人名单中，说明该300名借款人已结清借款；（4）原告证据十三为原被告双方在2018年3月份的邮件对账记录，而被告公证系统数据的时间为2018年11月，原告证据十三不能证明持续性变化的系统数据。 十、对原告证据十四的质证意见。1、对原告证据十四的真实性无法确认；2、对原告的证明事项有异议：原告的主张没有合同依据，原告无权要求被告赔偿律师代理费。 被告为证明其主张向本院提交以下证据： 证据一：上海市静安公证处（2018）沪静证经字第1608号公证书。证明内容：原告在向借款人发放借款前，采取先划扣部分借款本金，而后再将剩余资金发放给借款人的模式。对于本案涉及的44597位借款人，合同借款本金501026557，原告预扣手续费74991524.08元后，再将剩余426086386.1元发放给借款人。也就是说，在原告和被告合作项下的全部借款金额为426086386.1元。 证据二：证据2-1：上海市静安公证处公证书，具体编号为：（2018）沪静证经字第1608号、（2018）沪静证经字第1637号、（2018）沪静证经字第1713号、（2018）沪静证经字第1755号、（2018）沪静证经字第1798号、（2018）沪静证经字第1836号、（2018）沪静证经字第1898号、（2018）沪静证经字第1638号、（2018）沪静证经字第1714号、（2018）沪静证经字第1759号、（2018）沪静证经字第1799号、（2018）沪静证经字第1837号、（2018）沪静证经字第1899号；证据2-2：亨元分期产品1387位借款人未结清借款数据汇总表（截至2018年7月19日）；证据2-3：嗨薪贷产品1377位借款人未结清借款数据汇总表（截至2018年7月19日）；证据2-4：嗨秒贷产品7366位借款人未结清借款数据汇总表（截至2018年7月19日）。证明内容：根据原告金融信贷管理系统截至2018年7月19日显示的数据，本案所涉10130笔借款，未结清借款共计2515笔，贷款本金余额为28251444.19元。 证据三：证据3-1:上海市静安公证处（2018）沪静证经字第2128号公证书；证据3-2：2018年8月17日案涉2156位借款人未结清借款数据汇总表。证明内容：根据原告金融信贷管理系统在2018年8月17日显示的数据，案涉未结清的借款笔数下降为2156笔，案涉贷款的本金余额为19686368.22元。 证据四：证据4-1：上海市静安公证处公证书，具体编号为：（2018）沪静证经字第2666号、（2018）沪静证经字第2619号、（2018）沪静证经字第2746号、（2018）沪静证经字第2733号；证据4-2:截至2018年11月3日案涉1654位借款人未结清借款数据汇总表。证明内容：根据原告金融信贷管理系统数据，截至2018年11月3日，未结清的借款笔数下降为1654笔，案涉贷款的本金余额为7914979.26元。 证据五：证据5-1：上海市静安公证处公证书，具体编号为：（2018）沪静证经字第2877号、（2018）沪静证经字第2943号、（2018）沪静证经字第2945号、（2018）沪静证经字第2876号；证据5-2：截至2018年11月15日案涉1336位借款人未结清借款数据汇总表。证明内容：根据海尔公司金融信贷管理系统数据，截至2018年11月15日，未结清的借款笔数下降为1336笔，案涉贷款的本金余额已下降至4912402.82元。 证据六：上海市静安公证处公证书，具体编号为：（2018）沪静证经字第2972号。证明内容：被告公证的网站是原告的网站。证据6-11、2017年12月14日，原告员工隋莉与被告员工雷萍之间的电子邮件；2、2018年3月6日，原告员工张永安与被告员工王昊之间的电子邮件；证据6-2上海市静安公证处出具的《公证受理通知单》及公证书 证明内容：1、原告和被告业务合作期间，双方一直使用原告的消费金融信贷系统核对业务数据（包括借款人还款数据）；2、原告的消费金融信贷系统记录了双方均认可的真实业务数据，该系统中的回款数据就是原告实际收回借款的数据；3、借款人可以通过原告的自有渠道进行主动还款，通过其第三方合作机构代扣还款并不是原告收取还款的唯一方式，原告隐瞒了其收取借款人还款的数据； 证据7：部分借款人的还款文件及其海尔消费信贷系统中的还款记录。证明内容：1、借款人提供的还款凭证与海尔消费信贷系统还款记录一致，这直接证明海尔消费信贷系统还款记录是真实的；2、原告使用了如下机构的账户代扣客户还款。这些扣款机构都是原告提交证据中没有显示的扣款机构，原告隐瞒了其收取借款人还款的数据。                            序号                       收款账号                       收款方名称                               1                       69xx87                       海尔消费金融有限公司                               2                       82xx04                       联动优势 辽宁                               3                       03xx31                       中国银联股份有限公司上海分公司                               4                       76xx06                       北京微保科技有限责任公司                               5                       36xx57                       中间业务                               6                       36xx60                       中国银联股份有限公司广东分公司专户 10                               7                       36xx384                       中国银联股份有限公司广东分公司专户 11                               8                       36xx33                       中国银联股份有限公司广东分公司专户 04                               9                       02xx99                       海尔海融易                               10                       36xx08                       中国银联股份有限公司广东分公司专户 07                               11                       36xx81                       中国银联股份有限公司广东分公司专户 06                               12                       36xx82                       中国银联股份有限公司广东分公司专户 02                               13                       36xx58                       中国银联股份有限公司广东分公司专户 01                证据8：上海市静安公证处（2018）沪静证经字第3003号公证书。证明内容：1、原告在本案第一次证据交换后（2018年11月21日）对被告关闭了消费金融信贷管理系统，使得被告无法知晓相关借款人向原告还款的情况；2、原告关闭系统，意图掩盖原告实际收回借款情况，这个行为也可佐证系统数据是真实的，系统所展示的事实对原告不利；3、原告关闭系统的行为是在故意隐藏证据，是明显的妨碍民事诉讼的行为，应承担不利的后果。 证据九：证据9-1宋礼强的中国农业银行扣款短信记录复印件；证据9-2原告向宋礼强出具的《贷款结清证明》复印件；证据9-3原告提交的关于借款人宋礼强的《情况说明》；证据9-4原告提交的《9192位借款人放款、还款、欠款汇总表》中关于宋礼强的信息（序号为6506号）。证明内容：1、借款人宋礼强在中国农业银行尾号3773的账户于2018年8月7日向原告转账人民币3637.50元；2、原告于2018年8月22日向宋礼强出具《贷款结清证明》，证明2017年11月18日发放的贷款3750元已经全部结清。原告主张宋礼强只通过亨元还款1250元，无其他还款，至今尚欠本金2500元。该情况与事实不符；3、原告主张宋礼强至今未还清借款，与事实不符；原告主张宋礼强只有尾号2062一个还款银行卡，与事实不符；原告所罗列的13家合作机构中没有中国农业银行，与事实不符。综上，原告所提交的证据不能证明其已穷尽所有借款人还款情况，不应以原告提供的证据作为9192名借款人已归还借款金额的依据。 原告对被告的证据质证意见如下： 对证据一至五的质证意见。对上述证据的真实性没有异议。但对证明事项有异议，因被告扣留借款人的款项未支付给原告，导致原告采取措施防止对已还款借款人征信造成大范围不良影响，对与原告之间的信贷系统数据进行了固化，该固化的系统数据并非真实的交易数据，不能作为认定欠款金额的依据。 对证据六的质证意见。对该证据的真实性和证明事项均不予以认可。对2017年12月14日的邮件，从内容上看，该邮件仅为业务磋商环节的，从时间上看，也不能反映实际业务环节情况，且该邮件显示的马晓东、吴旭升并不在原告提供的9192笔借款汇总表中。对于2018年3月6日的邮件，仅凭该一天的邮件，并不能反映实际业务情况，且袁陆鑫并不在原告提供的9192笔借款汇总表中。被告仅凭上述两个时间点的邮件不足以证明双方一直使用消费金融信贷系统核对业务数据，且根据原告提交的证据十二录音及证据十三的邮件显示，被告截留借款人的还款，数额高达332万余元，其并未偿还给消金公司，因此，信贷系统显示的数据情况不真实，不能真实反映借款人的还款、欠款情况，亨元公司明知上述事实，却一再以系统数据为借口，意图逃避自身买断债权、清偿欠款的义务。原告提交的9192笔借款汇总表中已列明了部分借款人通过对公渠道还款的情况，并已将借款人通过对公途径所还款项扣除，消金并不存在隐瞒借款人还款数据的行为。 2、对证据七的质证意见。该证据为被告单方制作的证据，对该证据的真实性及证明事项均不予以认可。第一，该证据中郑斌、王海波、贾飞、王军、王盛5人的身份证号信息与原告提交的同名的五位借款人的身份证号信息不一致（详见附件），该五位并不是本案涉及的借款人，其还款信息与本案无关。对剩余的黎卓均、江文军等27人，不在本案原告所主张逾期的借款人中，其还款信息也与本案无关。第二，被告统计的除原告名称以外的收款方名称与本案没有直接的关联，原告在提交的证据7中已列明了其委托代扣的13家代扣机构的相关协议，且已向法院申请调取了9192笔借款通过13家机构代扣的扣款记录，确凿的证实了原告委托第三方机构向借款人扣款的情况，对于原告提交的9192笔借款的还款情况，原告并不存在隐瞒还款数据的事实。第三，原告已向法院提交证据证明信贷系统数据不真实，同时，从被告提交的证据形式上看，该证据前21页的系统截图并未显示借款人的身份信息及银行账户信息，还款图片也无法与亨元公司所述的借款人姓名、卡号信息一一对应，即还款图片并不能与其提交的系统截图内容对应，不能证明其主张的消费信贷系统中的还款记录情况真实。该证据后面的14页图片仅为还款图片，并无信贷系统截图，且部分图片中并未显示还款人姓名及银行卡号，无法与被告提交的证据列表内容对应，被告提交该14页证据纯属充数。因此，被告提交的该证据不能证明消费信贷系统的数据是真实的，该系统所显示的还款数据并非借款人的真实还款情况。原告已提交9192笔借款借款人还款的真实情况，并不存在隐瞒还款数据的行为。 3、对于证据八的质证意见。对该证据的证明事项不予以认可。信贷管理系统是原告运营的系统，原告有权关闭该系统。原告已提交证据证明9192笔借款的还款、欠款情况，也多次向法庭说明该系统中的数据情况不真实，不能反映借款人的真实欠款情况，被告主观推断原告有掩盖实际收回借款的行为，其主张无任何依据。根据原告提交的证据十二、十三可知，被告截留借款人款项高达332万余元未支付给原告公司，系统数据反映的还款情况并不真实，该系统数据已不能再作为借款人实际还款情况的依据。同时由于被告的行为，致使借款人没有及时还款被列入中国人民银行的征信系统，给借款人造成不良影响。如原告不采取相应措施，将会导致借款人大面积的投诉。鉴于此，原告在不能全部掌握亨元公司截留借款人还款详细情况的基础上，为避免造成严重的社会不良影响，暂时将欠款情况数据进行固化并手工维护，目的是避免更多的已经还款且还款被被告截留的借款人无辜受到不良信用影响。因此，原告并不存在隐藏证据的行为，被告恶意诽谤，其不正视自身还款责任，且截留借款人已偿还的款项，更应当向原告承担清偿责任并赔偿原告的损失。 对证据九的质证意见。对证据9-1原告认为该证据不能证明被告的主张，对其真实性不予确认。1、该证据仅是复印件，且只显示中国农业银行的扣款，而扣谁的款、哪年的8月7日扣款不清楚，因此该证据不具有证明效力；对证据9-2贷款结算证明真实性不予以确认，系复印件对证明事项也不予以认可；对证据9-3是原告提供的情况说明，对真实性予以认可，鉴于证据9-1、9-2不能证明被告的主张，原告对该证据的证明事项不予以认可；对证据9-4质证意见同证据9-3。 经审理查明：2015年11月，原告（甲方）与被告（乙方）签订《海尔消费金融公司与上海亨元金融信息服务有限公司“亨元分期合作协议”》，约定乙方同意在亨元服务平台上宣传推广亨元分期计划，提供亨元服务平台的相关服务，促成甲方、乙方、特约商家（若有）以及借款人之间签订并履行四方协议或三方协议。客户成功申请贷款的，商户向甲方支付商户手续费，该手续费在放款时一次性扣除，乙方予以知晓并认可，具体依据会计原则处理。还款方式：借款人按照信用贷款合同的约定，于还款日之前将当期应付款项打入其在乙方平台开设的账户，由乙方根据借款人的授权将款项划转至甲方指定账户。关于对账和结算双方约定如下：1、对账（1）甲、乙双方各自指定专人负责对账，核对根据本协议第四条确认的应向借款人发放的借款与支付给乙方的款项是否一致。（2）对账周期为30天。2、结算（本条约定在本协议终止后持续有效）甲乙任意一方对对方多付款或者对方少付款或未付款，则该方应向对方出具《调账证明》，要求对方进行款项核对并返还及/或支付相应款项，或就《调账证明》之日起五个工作日内向该方返还及/或支付相应款项，或就《调账证明》记载的争议款项出具书面回复。如本合同因期限届满或其他事由终止的，乙方应当自合同终止之日起10个工作日内将所有的贷款资料原件及复印件寄至甲方。本合同有效期内，乙方有下列行为的，甲方有权终止合作并单方解除合同，同时甲方有权要求乙方对于因乙方如下行为给甲方造成的实际损失承担200%的赔偿责任：乙方未能兑现实时代偿和/或按约回购逾期债权的。甲、乙双方均应履行本协议所约定的义务，任何一方未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或者责任即构成违约，守约方有权追究违约方违约责任，包括但不限于调整合作额度、停止继续合作、赔偿一切损失等。 同时，针对《海尔消费金融公司与上海亨元金融信息服务有限公司“亨元分期合作协议”》双方签订了《补充协议》，约定：借款人应于还款日之前将当期应付款项存入信用贷款合同第三条第五项约定的银行卡中，或其它由借款人指定的银行卡，由甲方统一扣划……乙方应于原合同项下每位借款人对应还款日前，以短信及电话的形式通知借款人还款变更事宜。本补充协议约定的变更后的还款方式及变更后的逾期债权处理模式自2016年12月15日开始实施。逾期债权处置模式变更为借款人逾期超过90天时（含）（第90天以下称逾期清算日）,乙方应于逾期清算日次日向甲方结清该借款人欠甲方的所有款项，包括剩余本金、手续费、滞纳金、违约金等，以回购（亦称买断）该笔债权。如乙方未按照上述约定履行债权买断义务的，甲方有权从乙方交付的保证金中直接扣划。 《海尔消费金融公司与上海亨元金融信息服务有限公司“亨元分期合作协议”》项下，原告（甲方）、被告（丙方）及借款人（乙方）签订《三方协议》，约定借款人按照借款明细表约定按月向原告偿还本金。本协议签订并生效后5个工作日内，甲方应将借款明细表规定的借款转入丙方在丙方平台开设的账户（下称“丙方账户”），并由丙方根据甲方的授权将借款打入乙方在丙方平台开设的交易账户内、乙方在此不可撤销地委托并授权甲方将上述贷款支付至乙方在丙方平台上开设的交易账户。还款方式：乙方应于每月还款日之前将当期应付款项打入乙方账户，并且不可撤销地授权丙方将该笔还款划转至甲方在丙方平台开设的交易账户。乙方逾期的，除应付本金外应当另行支付逾期违约金和逾期滞纳金（上述款项合称为逾期款项）。逾期违约金按每日逾期金额的0.1%收取，直至清偿完毕之日。逾期违约金每期单独计算。逾期滞纳金每期单独计算，乙方每逾期一次，按逾期金额的5%收取滞纳金。如乙方出现逾期还款情形，甲方可随时将对乙方之债权（借款本金、逾期违约金、逾期滞纳金，以下同）转让给丙方或丙方指定的其他人，并授权丙方以丙方自己的名义向乙方发送债权转让通知……乙方不会对该等债权转让通知的效力及相关债权转让效力提出任何异议。若乙方违约，应赔偿甲方和/或丙方因此遭受的损失，包括由此产生的律师费、调查费、催收费等其他费用。 原告（甲方）、被告（丁方）、借款人（乙方）签订的《四方协议》，约定借款人向原告借款用于购买合同约定的产品，并按月向原告还本付息。本协议签订并生效后的5个工作日内，甲方应将借款明细表规定的借款转入丁方账户，并由丁方根据甲方的授权将借款打入乙方在丁方平台开设的交易账户内。还款方式：乙方应于每月还款日之前将当期应付款项打入乙方账户，并且不可撤销地授权丁方将该笔还款划转至甲方在丁方平台开设的交易账户。乙方逾期的，除应付本金、利息外应当另行支付逾期违约金和逾期还款滞纳金（上述款项合称为逾期款项）。逾期违约金每日按逾期金额的0.1%收取，直至清偿完毕之日。逾期违约金每期单独计算。逾期还款滞纳金每期单独计算，乙方每逾期一次，按逾期金额的5%收取滞纳金。如乙方出现逾期还款情形，甲方可随时将对乙方之债权（借款本金、利息、逾期违约金、逾期还款滞纳金，以下同）转让给丁方或丁方指定的其他人，并授权丁方以丁方自己的名义向乙方发送债权转让通知……乙方不会对该等债权转让通知的效力及相关债权转让效力提出任何异议。若乙方违约，应赔偿甲方和/或丁方因此遭受的损失，包括因此产生的律师费、调查费、催收费等其他费用。 2016年4月，原告（甲方）与被告（乙方）签订的《海尔消费金融公司与上海亨元金融信息服务有限公司“嗨薪贷”业务合作协议》，约定乙方同意在亨元服务平台上宣传推广嗨薪贷产品，提供亨元服务平台的相关服务，促成甲方、乙方以及借款人之间签订并履行三方协议”约定，乙方向其平台内的借款人推广嗨薪贷产品，并促成甲方、乙方及借款人三方签订协议。甲方自《三方协议》签订且具备全部放款条件的，甲方应自审核通过之日起1个工作日内（T+1）将贷款款项扣除一次性手续费及亨元手续费后支付至借款人指定账户，具体依据会计原则处理，甲方在放款时扣除借款人应向甲方支付的一次性手续费及亨元手续费后将借款支付至借款人指定账户。借款人按照《三方协议》的约定，于还款日之前将当期应付款项打入其在乙方平台开设的账户，由乙方根据借款人的授权将款项划转至甲方指定账户。关于对账和结算双方约定如下：1、对账（1）甲、乙双方各自指定专人负责对账，核对根据本协议第四条确认的应向借款人发放的借款与支付给乙方的款项是否一致。（2）对账周期为30天。2、结算（本条约定在本协议终止后持续有效）甲乙任意一方对对方多付款或者对方少付款或未付款，则该方应向对方出具《调账证明》，要求对方进行款项核对并返还及/或支付相应款项，或就《调账证明》之日起五个工作日内向该方返还及/或支付相应款项，或就《调账证明》记载的争议款项出具书面回复。如本合同因期限届满或其他事由终止的，乙方应当自合同终止之日起10个工作日内将所有的贷款资料原件及复印件寄至甲方。本合同有效期内，乙方有下列行为的，甲方有权终止合作并单方解除合同，同时甲方有权要求乙方对于因乙方如下行为给甲方造成的实际损失承担200%的赔偿责任：乙方未能兑现实时代偿和/或按约回购逾期债权的。甲、乙双方均应履行本协议所约定的义务，任何一方未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任即构成违约，守约方有权追究违约方违约责任，包括但不限于调整合作额度、停止继续合作、赔偿一切损失等。 同时，针对《海尔消费金融公司与上海亨元金融信息服务有限公司“嗨薪贷”业务合作协议》双方签订了《补充协议》，约定借款人应于还款日之前将当期应付款项存入《三方协议》第三条第五项约定的银行卡中，或其它由借款人指定的银行卡，由甲方统一扣划，……乙方应于原合同项下每位借款人对应还款日前，以短信及电话的形式通知借款人还款变更事宜，如乙方未履行通知义务、或因履行通知义务不及时导致甲方扣款失败或导致其他纠纷的，甲方有权要求乙方承担赔偿责任。本补充协议约定的变更后的还款方式及变更后的逾期债权处理模式自2016年12月15日开始实施。借款人逾期超过90天时（含）（第90天以下称逾期清算日）,乙方应于逾期清算日次日向甲方结清该借款人欠甲方的所有款项，包括剩余本金、手续费、滞纳金、违约金等，以回购（亦称买断）该笔债权，……。如乙方未按照上述约定履行债权买断义务的，甲方有权从乙方交付在甲方处的任何结余款项中直接扣划。 《海尔消费金融公司与上海亨元金融信息服务有限公司“嗨薪贷”业务合作协议》项下，原告（甲方）、被告（丙方）及1118位借款人（乙方）分别签订的《三方协议》明确约定了借款本金、用途、期数及还款日等内容，借款人按照合同约定每月向原告偿还本金。甲方向乙方账户付款时，有权将乙方应付甲方、丙方的手续费一次性扣除，甲方确认借款本金金额以本合同第一条约定为准，并依本合同第一条约定本金金额还款。还款方式：乙方应于每月还款日之前将当期应付款项打入乙方账户，并且不可撤销地授权丙方将该笔还款划转至甲方在丙方平台开设的交易账户（下称“甲方账户”）”。乙方逾期的，除应付本金、分期手续费外应当另行支付逾期违约金和逾期滞纳金（上述款项合称为逾期款项）。逾期违约金按每日逾期金额的0.1%收取，直至清偿完毕之日。逾期违约金每期单独计算。逾期滞纳金每期单独计算，乙方每逾期一次，按逾期金额的5%收取滞纳金。如乙方出现逾期还款情形，甲方可随时将对乙方之债权（借款本金、分期手续费、逾期违约金、逾期滞纳金，以下同）转让给丙方或丙方指定的其他人，并授权丙方以丙方自己的名义向乙方发送债权转让通知……乙方不会对该等债权转让通知的效力及相关债权转让效力提出任何异议。若乙方违约，应赔偿甲方和/或丙方因此遭受的损失，包括因此产生的律师费、调查费、催收费等其他费用。 2017年3月，原告（甲方）、被告（乙方）签订《个人消费贷款项目合作协议》，约定亨元手续费是指本协议乙方因向客户提供金融咨询等服务而向客户收取的一次性费用、一次性借款手续费是指本协议甲方因向客户提供信贷资金及金融服务而向客户收取的一次性费用，乙方委托甲方代为收取亨元手续费，前述费用由甲方在放款时一次性扣除。本协议项下发生的借款，自借款人应当还款之日起连续逾期70天（含当日）以上的（下称应转让标的债权），乙方应按照甲方债权账面价值（包括本金、利息、罚息以及其他借款人应交未交费用）全额从甲方受让应转让标的债权……乙方应于对账当日按照上述约定向甲方足额支付全部债权转让价款。……乙方逾期支付债权转让款的，每逾期一日应按照逾期应付债权转让款的0.05%向甲方支付违约金。如乙方未按照约定向甲方支付债权受让资金超过三日的，甲方有权从乙方存放在甲方的保证金中直接扣除相应款项。甲方按照《个人消费贷-借款及咨询服务协议》的约定直接将借款资金通过与其合作的第三方支付机构支付至借款人银行结算账户。甲方与乙方通过系统直联的方式确定应向借款人收取的贷款本息、逾期罚息（若有）等应收款项后，由甲方向与其合作的第三方支付机构发送代扣指令，从借款人还款账户中将应收款项直接扣收至甲方账户。甲方有权从乙方处取得与借款有关的全部资料，包括但不限于借款申请人资料、《个人消费贷-借款及咨询服务协议》以及其他有关资料。因合作一方违反了上述约定而给其他守约方造成损失的，违约方应承担损害赔偿责任（包括但不限于直接损失、间接损失以及实现权益的调查费、律师费等费用），本协议另有约定的除外。 原告、被告及借款人签订的《个人消费贷-借款及咨询服务协议》约定：贷款人有权向借款人收取借款手续费，用于为借款人提供账户管理、财务管理等其他有关服务，……借款手续费由贷款人再贷款发放时从借款本金中扣除交纳，并于借款发放日一次性支付。各方同意并认可的借款发放方式为：贷款人发放借款系通过其合作的第三方支付机构完成。……贷款人将向第三方支付机构发出指令放款，将借款直接支付至借款人专用账户。借款人授权贷款人自借款发放次月起，于每个还款日从借款人专用账户扣收应还款项，直至所有借款本金、手续费清偿完毕为止。关于对账双方约定：每个自然月结束后的20个工作日内甲乙双方通过《个人贷款资金划拨明细表》（日表/月汇总表）和《个人贷款还款明细表》（日表/月汇总表）共同核对上个自然月账目；每个自然月20号前，甲乙双方就上个月月末保证金余额通过《保证金余额对账单》共同核对保证金余额。借款人未按时偿还借款本金的，贷款人有权自借款逾期之日起按逾期欠付款项的5%收取滞纳金，且自逾期之日起借款人应按照逾期欠付款项的0.1%向贷款人支付违约金，直至借款人全部偿还借款本金、手续费、滞纳金及违约金等全部应付贷款人的款项。对于服务方向借款人提供的一系列借款咨询服务，借款人同意在借款成功时向服务方支付咨询服务费，……，借款人已知悉并同意在借款发放时，由贷款人向第三方支付机构发出指令直接从借款金额中扣除相应的咨询服务费，有委托贷款人支付给服务方。借款人应当承担……贷款人、服务方为追偿借款人未偿款项而支出的包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。在本协议履行过程中，借款人知晓并同意贷款人有权将其享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三方（包括但不限于服务方、第三方催收公司等）。债权受让方受让本协议项下债权（包括但不限于本金、手续费等）后，有权按照本协议的约定向借款人继续追偿。 原告分别与网银在线（北京）科技有限公司、宝付网络科技（上海）有限公司、快捷通支付服务有限公司、易宝支付服务有限公司、通联支付网络服务股份有限公司青岛分公司、金联万家（北京）科技有限公司、银联商务股份有限公司青岛分公司、中国建设银行股份有限公司青岛海尔路支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛市南区山东路支行、中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行、兴业银行股份有限公司青岛分公司、平安银行青岛分行营业部、上海浦东发展银行股份有限公司青岛分行等13家机构签订代付代扣协议，原告委托快捷通支付服务有限公司、通联支付网络服务股份有限公司青岛分公司、中国建设银行股份有限公司青岛海尔路支行向包含本案违约的9192位逾期借款人在内的借款人发放贷款，委托上述13家机构根据原告的指令对包含9192位逾期借款人在内的借款人银行账户扣款，并由上述13家机构将从违约借款人账户所扣款项支付至原告账户。原告向本院申请调查令，到上述13家机构（除银联商务股份有限公司青岛分公司答复由法院到广州公司调取数据外）调取了上述机构代原告发放、代扣上述9192名违约借款人的交易数据、凭证等，原告对上述9192位逾期借款人共计放款175268174元，上述9192位逾期借款人尚欠原告借款本金54018133.77元未偿还（详见9192位违约借款人放款、还款、欠款汇总表、银行卡号列表，原告、被告及本院各执一份）。原告当庭表示被告受让原告对上述9192名违约借款人的债权仅需支付转让款欠款本金54018133.77元及利息/手续费、违约金、滞纳金（借款人王龙、苏恒、李永斌、刘威、邓华勇、黎志球、郭俊明、马玉娟、郑宗明、蔡福荣、刘建强、何涛按照其欠款本金26393.62元的年利率24%计算自2018年8月1日至实际清偿之日利息/手续费、违约金、滞纳金费用；借款人蔡鼎华、王永强、郭勇、韩宇、马晓良、黄在东、张伟光、杨嘉盛按照其欠款本金11388.86元的年利率24%计算自2018年7月1日至实际清偿之日利息/手续费、违约金、滞纳金费用；剩余9172笔借款的借款人按照其欠款本金53980351.29元的年利率24%计算自2018年5月1日至实际清偿之日止的利息/手续费、违约金、滞纳金费用）。 被告就《“亨元分期”合作协议》及补充协议、《“嗨薪贷”业务合作协议》等向原告出具确认书，载明：一、关于保证金对账余额确认：1、截止2018年1月22日，我司在海尔消费金融有限公司尚存保证金余额8002958.99元；2、截止2018年1月22日，应买断金额26485063.63元；3、截止2018年1月22日，贷款余额87957982.65元；二、关于溢缴保证金确认如下：截止2018年1月22日，我司共向贵司溢缴保证金3605059.86元。因执行上述两合作协议的约定及合作协议的其他相关约定，涉及我司应向贵司支付价款的，我司知悉并确认如下：1、我司同意对附件一债权清单所列客户（债务人）的当期应还款（包括但不限于生于当期应还款本金、滞纳金、违约金等）进行代偿；2、就上述我司应向贵司支付的债权受让款，我司同意并不可撤销地授权贵司从上述溢缴款中直接优先抵扣，不足部分由我司继续补足。特别承诺：对于贵司执行本确认书后仍剩余的溢缴款，我司不可撤销的同意并授权如下：1、如本确认书签署之前，我司基于与贵司在先签署的任何协议、合同、保证、承诺书等法律文书应向贵司支付任何费用（包括但不限于债权转让款、代偿款等任何款项）的，贵司可自行从本协议剩余溢缴款项中优先扣除；2、贵司按本确认书执行后，基于上述两合作协议另行产生的剩余溢缴款项，本司不可撤销地同意并确认贵司有权按上述特别承诺条款执行。 被告就《个人消费贷款项目合作协议》向原告出具确认书，载明：一、关于保证金对账余额确认：1、截止2018年1月22日，我司在海尔消费金融有限公司尚存保证金余额20424998.54元；2、截止2018年1月22日，应买断金额7273639.05元；3、截止2018年1月22日，贷款余额44469057.04元；二、关于溢缴保证金确认如下：截止2018年1月22日，我司共向贵司溢缴保证金9307734.28元。因执行合作协议的约定及合作协议的其他相关约定，涉及我司应向贵司支付价款的，我司知悉并确认如下：1、截止2018年1月22日，我司买断的债权清单（见附件一），我司确认按照截止实际付款日上述债权的账面价值（包括但不限于生于贷款本金、滞纳金、违约金等）向贵司支付债权受让款项；2、我司同意对附件二债权清单所列客户（债务人）的当期应还款（包括当期应还本金、滞纳金、违约金等）进行代偿；3、就上述我司应向贵司支付的债权受让款及代偿款项，我司同意并不可撤销地授权贵司从上述溢缴款中直接优先抵扣，不足部分由我司继续补足。特别承诺：对于贵司执行本确认书后仍剩余的溢缴款，我司不可撤销的同意并授权如下：1、如本确认书签署之前，我司基于与贵司在先签署的任何协议、合同、保证、承诺书等法律文书应向贵司支付任何费用（包括但不限于债权转让款、代偿款等任何款项）的，贵司可自行从本协议剩余溢缴款项中优先扣除；2、贵司按本确认书执行后，基于本合作协议另行产生的剩余溢缴款项，本司不可撤销地同意并确认贵司有权按上述特别承诺条款执行。 原告提交上海市静安公证处（2018）沪静证经字第1608号、（2018）沪静证经字第1608号、（2018）沪静证经字第1637号、（2018）沪静证经字第1713号、（2018）沪静证经字第1755号、（2018）沪静证经字第1798号、（2018）沪静证经字第1836号、（2018）沪静证经字第1898号、（2018）沪静证经字第1638号、（2018）沪静证经字第1714号、（2018）沪静证经字第1759号、（2018）沪静证经字第1799号、（2018）沪静证经字第1837号、（2018）沪静证经字第1899号、（2018）沪静证经字第2128号、（2018）沪静证经字第2666号、（2018）沪静证经字第2619号、（2018）沪静证经字第2746号、（2018）沪静证经字第2733号、（2018）沪静证经字第2877号、（2018）沪静证经字第2943号、（2018）沪静证经字第2945号、（2018）沪静证经字第2876号公证书，用以证明：1、原告本案三个协议项下涉及的44,597位借款人，合同借款本金501026557，原告预扣手续费74991524.08元后，再将剩余426086386.1元发放给借款人。2、原告金融信贷管理系统显示：截至2018年7月19日显示的数据，本案所涉10130笔借款，未结清借款共计2515笔，贷款本金余额为28251444.19元；截至2018年8月17日显示的数据，案涉未结清的借款笔数下降为2156笔，案涉贷款的本金余额为19686368.22元；截至2018年11月3日，未结清的借款笔数下降为1654笔，案涉贷款的本金余额为7914979.26元；截至2018年11月15日，未结清的借款笔数下降为1336笔，案涉贷款的本金余额已下降至4912402.82元。并提出对原告金融信贷管理系统显示的借款人还款数据形成原因、发放借款的真实性进行司法鉴定申请。原告依据其与借款人之间的电话通话记录及被告发给原告的电子邮件一份，证明2018年3月21日，被告向原告确认其收到借款人已支付的3329080.37元款项未偿还给原告。并据此称：根据合同约定借款人没有及时还款会被列入失信名单，且该失信名单列入中国人民银行的征信系统，给借款人造成不良影响。如原告不采取相应措施，会导致借款人大面积的投诉，造成严重不良影响。鉴于此，原告在不能全部掌握被告截留借款人还款详细情况的基础上，为避免造成严重的社会不良影响，暂时将欠款情况数据进行固化并手工维护，目的是避免更多的已经还款且还款被被告截留的借款人受到无辜的不良信用影响。同时证明被告提交的公证书不能证明借款人还款的真实情况，借款人的还款应以客观真实交易数据为准，而不应以人工干预而固化的系统数据为准。 被告确认2016年12月15日之后，其还继续从借款人账户扣划款项，但其没有提供其继续扣划款项的合同依据。 截止2018年8月1日前，原告确认对上述9192位逾期借款人共计放款175268174元，上述9192位逾期借款人尚欠原告借款本金54018133.77元未偿还（详见附件）。 上述事实，有原告提交的《海尔消费金融公司与上海亨元金融信息服务有限公司“嗨薪贷”业务合作协议》及《三方协议》、《补充协议》，《海尔消费金融公司与上海亨元金融信息服务有限公司“亨元分期合作协议”》及《补充协议》、《四方协议》、《三方协议》，《个人消费贷款项目合作协议》及《个人消费贷-借款及咨询服务协议》，原告分别与网银在线（北京）科技有限公司、宝付网络科技（上海）有限公司、快捷通支付服务有限公司、易宝支付服务有限公司、通联支付网络服务股份有限公司青岛分公司、金联万家（北京）科技有限公司、银联商务股份有限公司青岛分公司、中国建设银行股份有限公司青岛海尔路支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛市南区山东路支行、中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行、兴业银行股份有限公司青岛分公司、平安银行青岛分行营业部、上海浦东发展银行股份有限公司青岛分行13家机构签订代付或代扣协议，原告申请法院调取的快捷通支付服务有限公司、中国建设银行股份有限公司青岛海尔路支行、通联支付网络服务股份有限公司青岛分公司对包含上述9192位逾期借款人在内的借款人放款的流水，原告申请法院调查令调取的上述13家机构对包含上述9192位逾期借款人在内的借款人银行卡扣款的回执及明细表，《情况说明》9192份及9192位借款人放款、还款、欠款汇总表、银行卡号列表，《确认书》及附件，邮件截图及未还款明细表，《委托代理合同》及转账凭证两份；被告提交的上海市静安公证处出具的公证书、原告与被告员工之间电子邮件等证据及庭审笔录等在案佐证，以上证据经当庭审核，对其真实性本院予以采信，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为：本案所涉借款人除与原、被告及商户签订《三方协议》、《四方协议》、《个人消费贷-借款及咨询服务协议》，借款人通过自己约定账户接受借款，通过自己约定账户偿还借款，借款人的账户交易情况是查明每名借款人借、还款事实的依据，在能够通过调取借款人账户交易信息相关数据并查明借款人账户实际借、还数额的情况下，被告申请追加本案所涉借款人为第三人的请求缺乏必要性，本院不予准许。 原告与被告、借款人、商户、第三方机构之间签订的《海尔消费金融公司与上海亨元金融信息服务有限公司“嗨薪贷”业务合作协议》及《三方协议》、《补充协议》，《海尔消费金融公司与上海亨元金融信息服务有限公司“亨元分期合作协议”》及《补充协议》、《四方协议》、《三方协议》，《个人消费贷款项目合作协议》及《个人消费贷-借款及咨询服务协议》等均为当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定的内容，合法有效，本院予以确认。原告依据三个合作协议及对应的《三方协议》、《四方协议》、《个人消费贷-借款及咨询服务协议》，依约向本案所涉借款人发放了贷款或按约定代借款人向商户支付了货款，借款人应当按照约定按期向指定还款账户存入还款，履行还款义务，在借款人未按约定履行还款义务时，原告要求被告按照合同约定受让对借款人所享有的债权，有合同依据和法律依据，本院予以支持。 当事人双方在三份协议中均有明确条款对对账和结算进行了专门约定，该约定中并未确定以信贷系统数据为结算的依据。即使双方在实际操作过程中以系统数据作为对账的依据，其前提条件也是必须系统的数据能够真实反映借款人账户的真实交易信息，在借款人还款信息不准确的情况下，系统自然也不能形成准确对账数据。本案中，双方当事人在三个协议或补充协议中约定，自2016年12月15日之后由原告自己或委托第三方对借款人账户的还款予以扣收，并未准许被告继续有权从借款人账户扣款，被告应得部分已经在支付出借款项时予以扣收，但被告在2016年12月15日之后还继续从借款人账户扣收其认为应当由其享有的款项，其该操作行为无合同依据，也未提交证据证明其扣款的正当理由，该行为导致金融信贷管理系统中借款人的还款情况失真，不能再形成真实的对账数据，原告在该种情形下对系统数据进行了固化，被告主张应当以金融信贷管理系统中借款人的还款数据作为对账确认借款人还款情况的依据，并以原告对系统数据固化后的系统数据为依据主张受让债权数额，显然缺乏客观真实的前提条件，对其该项抗辩，本院不予支持。被告申请对原告金融信贷管理系统显示的借款人还款数据形成原因、发放借款的真实性进行司法鉴定的申请，缺乏必要性，本院不予准许。原告委托包括六家银行在内的十三家机构对借款人账户的还款进行扣收，该十三家机构也依据本院调查令提供了本案所涉9192名借款人在内的交易数据明细，该明细可以作为认定借款人实际还款情况的依据。原告在上述十三家结构提供的明细的基础上，并从借款本金中扣除每名借款人被预先扣除的应支付给原告的一次性手续费，依据合同约定计算确认借款所欠本金及违约金、滞纳金，有事实基础和合同依据，并当庭确认被告对上述9192名违约借款人所形成的债权，只需支付借款本金54018133.77元及利息/手续费、违约金、滞纳金（借款人王龙、苏恒、李永斌、刘威、邓华勇、黎志球、郭俊明、马玉娟、郑宗明、蔡福荣、刘建强、何涛按照其欠款本金26393.62元的年利率24%计算自2018年8月1日至实际清偿之日利息/手续费、违约金、滞纳金费用；借款人蔡鼎华、王永强、郭勇、韩宇、马晓良、黄在东、张伟光、杨嘉盛按照其欠款本金11388.86元的年利率24%计算自2018年7月1日至实际清偿之日利息/手续费、违约金、滞纳金费用；剩余9172笔借款的借款人按照其欠款本金53980351.29元的年利率24%计算自2018年5月1日至实际清偿之日止的利息/手续费、违约金、滞纳金费用），这是原告对自身权利的处分，不违反合同约定和法律规定，并在其诉讼请求范围之内，被告在可以对上述数额进行核实的情况下，并未提交证据证明上述数额超出了被告对上述9192名借款人债权受让所应支付的受让款数额。因此，本院对原告主张的被告需支付的上述债权受让款数额予以支持。 原告主张被告向其支付违约金的主张，有合同依据，但违约金200%的约定明显过高，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的约定，应当予以调整。本案原告损失在5000万元以上，原告本案主张被告支付1000万元的违约金，明显低于30%的违约金幅度，原告的该项主张并无不当，本院予以支持。 原告为本案诉讼与山东舜翔（青岛）律师事务所签定《委托代理合同》，并实际支付代理费40万元，原告主张被告承担上述律师代理费，有合同依据和法律依据，本院予以支持。 原告主张被告返还由被告代管的部分与借款人之间形成的档案文件原件，因被告受让了原告的债权，并在支付对价后享有向上述9192名违约借款人的追偿权。原告主张被告将上述文件档案原件返还原告已无实际意义，且造成被告追偿不便，因此，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条、第七十九条，第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下: 一、被告上海亨元金融信息服务有限公司于本判决生效之日起10日内给付原告海尔消费金融有限公司债权受让款本金54018133.77元及利息、手续费、违约金、滞纳金（借款人王龙、苏恒、李永斌、刘威、邓华勇、黎志球、郭俊明、马玉娟、郑宗明、蔡福荣、刘建强、何涛按照其欠款本金26393.62元的年利率24%计算自2018年8月1日至实际清偿之日利息、手续费、违约金、滞纳金费用；借款人蔡鼎华、王永强、郭勇、韩宇、马晓良、黄在东、张伟光、杨嘉盛按照其欠款本金11388.86元的年利率24%计算自2018年7月1日至实际清偿之日利息、手续费、违约金、滞纳金费用；剩余9172笔借款的借款人按照其欠款本金53980351.29元的年利率24%计算自2018年5月1日至实际清偿之日止的利息、手续费、违约金、滞纳金费用）； 二、被告上海亨元金融信息服务有限公司于本判决生效之日起10日内给付原告海尔消费金融有限公司违约金1000万元； 三、被告上海亨元金融信息服务有限公司于本判决生效之日起10日内给付原告海尔消费金融有限公司律师代理费40万元； 四、驳回原告海尔消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费478081元，财产保全费5000元，合计483081元，由被告上海亨元金融信息服务有限公司负担357950元，原告海尔消费金融有限公司负担125131元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。 附件：9192名违约借款人身份信息、合同类型、借款金额、期限、还款情况、欠款情况汇总表。 审判长 程 超 审判员 冷 杰 审判员 李鸿宾 二〇一九年七月十五日 书记员 王 越