广西壮族自治区玉林市福绵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0903民初178号 原告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，住所玉林市人民东路660号。统一社会信用代码：91450900983452939C。 负责人：晏强，总经理。 委托诉讼代理人：张远秋，广西曾纪淼律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈军，广西曾纪淼律师事务所实习律师。 被告：陈寿荣，男，1984年9月20日出生，汉族，住玉林市福绵区。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（以下简称人保财险玉林公司）与被告陈寿荣追偿权纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险玉林公司的委托诉讼代理人张远秋、陈军到庭参加诉讼。被告陈寿荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险玉林公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈寿荣支付原告已代其垫付给中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）的贷款本息计26410元给原告；2.判令被告支付尚欠保费2199元给原告，以上1、2项小计28609元；3.判令被告支付违约金1287元（以28609元为计算基数，按日利率千分之一，从2018年8月26日起计算至被告还清代偿款给原告之日止，现暂计算至2018年10月10日）给原告；4.判令被告支付律师费5979元给原告；5.本案诉讼受理费由被告承担。事实与理由：2017年12月18日，被告与原告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，为被告拟向光大银行南宁分行借款事宜投保，被告系投保人，原告系保险人，光大银行南宁分行系被保险人。2017年12月19日，在上述投保单基础上，原、被告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》。保险单保险费信息项约定了每月保费为478.11元；特别约定项约定了违约金以及原告基于被告违约而理赔后，原告有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。另外，保险合同中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第五条约定了保险事故发生的事由，若保险事故发生，保险人应承担的赔偿责任。2018年1月8日，被告基于上述投保单、保险单向光大银行南宁分行借到人民币28000元，并与光大银行南宁分行签订了《个人贷款合同》，合同约定贷款期限至2021年1月8日止，并约定了利息及罚息等。后被告从2018年4月8日起不再按约定履行还款义务，于2018年7月27日导致保险事故的发生。保险事故发生后，原告已按照投保合同约定于2018年7月27日代被告偿还了贷款本息共26410元给光大银行南宁分行。另外，根据保险单保费信息、特别约定项和保险条款等约定，被告还需支付给原告110天（30天逾期+80天等待期=110天）的保费2199元，违约金1287元，律师费5979元[（26410元+2199元+1287元）×20%]。以上各项应付费用合计35875元。综上，为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如原告所请。庭审中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告陈寿荣支付原告已代其垫付给中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）的贷款本息计26410元给原告；2.判令被告支付尚欠保费1712.1元给原告，以上1、2项小计28122.1元；3.判令被告支付违约金1256.49元（以28122.1元为计算基数，按日利率千分之一，从2018年8月26日起计算至被告还清代偿款给原告之日止，现暂计算至2018年10月10日）给原告；4.判令被告支付律师费5877.52元给原告；5.本案诉讼受理费由被告承担。原告对其陈述事实在举证期限内提交如下证据： 1.营业执照、身份证、证明，以证明原告诉讼主体； 2.身份证，以证明被告诉讼主体； 3.投保单、保险条款，以证明被告向原告申请投保事项和约定的各方权利义务； 4.保险单，以证明原、被告就投保事宜正式成立和约定的各方的权利义务； 5.个人贷款合同，以证明被告向光大银行南宁分行申请贷款情况和约定的各方的权利义务； 6.支行贷款借据，以证明光大银行南宁分行已向被告发放其申请的相应的贷款； 7.索赔申请书，以证明因被告逾期未履行还款义务，光大银行南宁分行向原告申请索赔； 8.业务对账单，以证明被告逾期未履行还款义务和原告已代被告向光大银行南宁分行偿还相应的贷款； 9.转让确认书，以证明光大银行南宁分行已收到原告的代偿款，并且同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告； 10.风险代理协议，以证明原告为向被告追回代偿款，而产生的律师费； 11.风险代理收费管理办法，以证明风险代理所收律师费合理合法。 原告人保财险玉林公司当庭提交还款计划书一份，以证明被告承诺还款计划情况；保费还款明细一份，证明被告实际支付保费情况。 被告陈寿荣未提交答辩，亦未向本院提供证据。 对原告提交的证据材料，被告陈寿荣未到庭质证，视为放弃质证权利。本院审核认为，上述证据形式合法，内容真实，与本案有关联性，符合有效证据的构成要件，本院予以认定。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 2017年12月18日陈寿荣向人保财险玉林公司投保个人信用贷款保证保险，原告出具了保单号PBBR201745090000000160的个人信用贷款保证保险保险单，保险单载明：投保人陈寿荣；被保险人光大银行南宁分行；贷款金额28000元；保险费17211.96元；保险金额30963.06元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期80天；费率1.5441%（月）；保费缴纳方式每月按时缴纳，缴纳日期银行扣款之日；每月保险费478.11元；特别约定载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。个人信用贷款保证保险（多年期）条款第五条约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。 2018年1月8日，被告陈寿荣（借款人）与光大银行南宁分行（贷款人）签订合同编号78861816000054个人贷款合同，合同约定：贷款用途为日常生活所需；贷款金额为28000元；贷款期限为36个月，自2018年1月8日至2021年1月8日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75％上浮40％执行，首期执行贷款年利率为6.65％，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；在合同还款方式上约定，借款人按等额还本付息法偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；在违约条款中约定，借款人未按时足额还款构成本合同项下的违约事件。2018年1月8日，光大银行南宁分行向被告发放贷款28000元，并出具了贷款借据1份，该借据中记载的首期执行年利率为6.65％，到期日为2021年1月8日。自2018年4月8日起，被告陈寿荣未按约向光大银行南宁分行归还贷款本息，光大银行南宁分行向原告提出索赔申请。原告于2018年7月27日依据保险单的约定向光大银行南宁分行支付贷款本息26410.37元。至保险事故发生时，被告仅足额支付了原告3个月的保险费，尚欠保费1712.1元。现原告以其已向光大银行南宁分行承担了担保责任为由诉至法院。 本院认为，原告人保财险玉林公司与被告陈寿荣所签订的保险合同及光大银行南宁分行与被告陈寿荣所签订的个人贷款合同，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。光大银行南宁分行依约向被告发放贷款后，已经履行了合同约定的义务。被告不能按时偿还贷款、支付利息及保费应当承担偿还贷款、支付利息、支付保费及违约金等合同义务。本案中，原告按照原、被告双方的约定，代偿了被告所欠光大银行股份有限公司南宁分行的剩余贷款本息26410.37元，原告有权向被告追偿该代偿款，故原告主张被告偿还原告代偿款26410元的诉讼请求，本院予以支持。同时，原告主张被告支付逾期保费1712.1元的诉讼请求，亦符合双方合同的约定，本院予以支持。原告要求被告支付的违约金计算标准每日千分之一已超过法律规定的计算标准，本院酌情调整为按照年利率24%计算，超出部分不予支持。关于律师费，原告仅提交了《风险代理委托协议》，未提交律师费用正式收据，故其关于其已支出律师费5877.52元之主张证据不足，对其诉请本院依法不予支持。 被告陈寿荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃部分诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈寿荣应支付原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司代偿款人民币26410元； 二、被告陈寿荣应支付原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司逾期保费人民币1712.1元； 三、被告陈寿荣应支付原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司违约金（违约金以人民币28122.1元为基数，按年利率24%计算，自2018年8月26日起至实际清偿之日止）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内向本院申请执行。 案件受理费696元，公告费560元，共计1256元由被告陈寿荣负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 长  陈伟华 人民陪审员  陈伟坚 人民陪审员  张育宁 二〇一九年七月十五日 书 记 员  陈晓东