广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1971民初25067号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地广东省东莞市南城街道石竹路3号广发金融大厦商铺101-103、109、110及办公207、401-801、902，统一社会信用代码914419009819702062。负责人：陈若鹏，该行行长。委托诉讼代理人：莫郁凯，广东众达律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑明广，广东众达律师事务所实习律师。被告：杨德忠，男，1964年10月1日出生，台湾地区台中县居民，原告广发银行股份有限公司东莞分行诉被告杨德忠信用卡纠纷一案，原告于2018年8月23日向本院提起诉讼，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条规定的管辖权，于2018年8月24日立案后，依法适用普通程序，于2019年5月29日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人莫郁凯到庭参加诉讼；被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司东莞分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡透支欠款共计人民币116814.37元【欠款暂计至2018年6月8日,其中本金74415.51元、滞纳金1707.75元、违约金1338.35元、分期手续费10223.6元、利息29103.16元、其他杂费26元，上述欠款的利息、违约金等其他费用按《广发银行信用卡客户协议(个人卡)》的约定从2018年6月8日起计付至所有欠款清偿之日止】。2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告在原告处申请办理广发信用卡,卡号为52×××03,账户为1560851000042770000001,开户时间为2011年9月29日。被告在使用该卡过程中发生透支欠款并逾期严重，截至2018年6月8日欠款金额已达人民币116814.37元，其中本金74415.51元、滞纳金1707.75元、违约金1338.35元、分期手续费10223.6元、利息29103.16元、其他杂费26元。经原告多次催收，被告仍未清偿，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决支持原告的诉讼请求。被告杨德忠未作答辩，也未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过庭审进行了证据审查。根据当事人提供的证据，本院认定如下事实：2011年9月13日被告杨德忠向原告广发银行股份有限公司东莞分行申办“广发南航明珠信用卡”（卡号为52×××03），并在信用卡申请表上签写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守客户协议的各项规则”内容和签名。同时，双方在《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》中第9.2条约定：广发卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款，并设有最低收费限额，详见（广发信用卡费率表），如有变动按金融监管机构的规定执行。同时，客户（即持卡人，下同）可通过银行网站及客服热线查询银行信用卡收费信息。第9.3条约定：客户使用广发卡发生的非现金交易，可选择享受以下待遇之一（不得同时享受两种待遇）：（1）免息还款期待遇。银行记账日至对账单通知的到期还款日为免息还款期，最长为50天。如客户在到期还款日前偿还账单所列全部债务即可自动享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。否则，非现金透支交易不享有免息待遇。欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。（2）最低还款额待遇。客户可按照银行对账单标明的最低还款额还款。最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金、取现交易本金和相关利息、费用的一定比例，以及上一账单中最低还款额未还部分的总和，均设有最低限额。如计算的最低还款额低于最低限额，以最低限额为准；如本月实际透支金额低于最低限额，则以本月实际透支金额为准。客户如选择按最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。若客户在到期还款日前还款额低于最低还款额，还必须承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的滞纳金，滞纳金设有最低收费限额。第13.4条规定：本协议适用中华人民共和国法律法规，有关监管部门的规范性文件。未尽事宜依据行业惯例和银行业务规定办理。有关本协议的一切争议由银行所在地人民法院管辖。《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》中所附的《广发个人信用卡费率表》显示：滞纳金收费标准为按月结账单最低还款额未还部分的5%计收，最低RMB20/USD2；瞬时通收费标准显示为每月3元/卡；透支取现分期还款手续费约定每期收取，每月为1期，每期按照分期付款总金额的一定比例收取，期数有3、6、12、18、24、36期，每期费率根据客户用卡情况分为三档，分别为0.50%、0.60%、0.75%，如提前偿还，以一次性收取未缴纳的剩余期数的全部手续费用。《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》中所附的《广发银行信用卡章程》第29条约定了持卡人在到期还款日（含）前还清交易账单中所列明的全部欠款金额，则无需支付除现金类交易外的透支利息；持卡人选择最低还款额方式的，不再享受免息还款待遇。发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项，自交易记账日起，按透支利率计算透支利息，且按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、费用等全部欠款，并设有最低收费限额，直至所有债务还清为止。利率按中国人民银行的有关规定执行。第30条约定持卡人未能在到期还款日（含）之前偿还最低还款额的，还须按最低还款额未偿还部分的一定比例收取滞纳金，滞纳金的费率和最低收费限额以公示标准为准。庭审中，原告明确其他杂费就是瞬时通费用。另查，《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》未见约定违约金的内容。原告陈述，在原告官方网站上公布从2017年1月1日起取消收取滞纳金，改为对逾期支付信用卡本息的收取违约金，但未与被告就违约金的改变重新签订合约。截至2018年6月8日，被告尚欠原告信用卡本金人民币74415.51元、利息人民币29103.16元、滞纳金人民币1707.75元（截止至2016年12月31日）、违约金人民币1338.35元（从2017年1月1日计至2017年1月22日）、分期手续费人民币10223.6元、其他杂费人民币26元，合计人民币116814.37元。以上事实，有原告提交的被告身份证件复印件、信用卡申请表、《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》、特别需求申请表、广发信用卡历史对账单交易记录、广发信用卡欠款构成，《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》《广发银行关于更新信用卡客户协议等的公告》，以及本院的开庭笔录、谈话笔录等附卷为证。本院认为，因被告杨德忠是台湾地区居民，故本案为具有涉台因素的信用卡纠纷。由于当事人在《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》中协议选择大陆法律作为处理信用卡纠纷所适用的准据法，故本案纠纷解决应以大陆法律作为准据法。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有答辩和提交相关的证据反驳，本院视为其放弃对原告陈述的事实进行抗辩及对原告提交的证据进行质证的权利。被告自愿向原告申领信用卡并与原告签订的《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》系当事人真实意思表示，合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款的规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”原告已经履行合同义务向被告发放信用卡并提供了信用额度，被告应当如约按期还款。而本案中，被告未按期向原告偿还透支本息，已经构成违约，原告有权要求被告按照合约约定的违约责任，清偿透支本金、利息及相关费用。关于欠款的数额，原告已提交证据证明，被告未能举证反驳，本院予以采信。截至2018年6月8日，被告尚欠原告信用卡本金人民币74415.51元、利息人民币29103.16元、滞纳金人民币1707.75元、分期手续费人民币10223.6元、其他杂费人民币26元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。后续利息应从2018年6月9日起按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》约定的标准计至实际清偿之日止。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的关于取消信用卡滞纳金的规定，原告无权收取自2017年1月1日后的滞纳金，并且原告陈述的违约金也无约定依据，因此，对原告诉求的后续违约金，本院不予支持。综上所述，依照前述援引的法律以及《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告杨德忠应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行清偿透支本金人民币74415.51元、滞纳金人民币1707.75元、分期手续费人民币10223.6元、其他杂费人民币26元及利息（截至2018年6月8日的利息人民币29103.16元、后续利息按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告广发银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币2636.28元，由被告杨德忠负担。如不服本判决，原告可在判决书送达之日起十五日内，被告可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  朱丽斯审 判 员  许任宁人民陪审员  郭燕君二〇一九年七月二十二日书 记 员  陈洁莹