广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初1666号原告：高美丽，女，汉族，1989年8月24日出生，住深圳市福田区，委托诉讼代理人：李湘敏，广东普发律师事务所律师。被告：李雪晴，女，1981年5月23日生，香港特别行政区居民，原告高美丽与被告李雪晴民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月25日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李湘敏到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金人民币160462元及借款利息，包括14万元借款在2018年12月31日之前的借款利息33600元以及借款160462元在2018年12月31日之后的借款利息（该部分的借款利息以160462元为基数，按照月息2%，自2018年12月31日起计至实际付清之日止）；2.被告支付原告违约金（违约金以160462元为基数，按照月息3%，自2018年12月31日起计至实际付清之日止）；3.被告偿还原告借款本金人民币46150元以及违约金（违约金以46150元为基数，按照月息3%，自2018年12月31日起计至实际付清之日止）；4.本案所有诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年4月，被告向原告借款20万元用于买房交付首付。原告遂向兴业银行贷款20万元给被告作为房子首付，双方约定贷款每月本息合计9231元给原告用于还贷。2018年5月，被告陆续向原告借款160462元。因被告屡次未按时还款，双方再次签订补签借款合同，约定被告应在2018年12月31日前还款160462元以及剩余兴业银行贷款55386元，被告应于2018年12月31日前支付借款160462元的利息33600元。自2018年12月31日起，借款160462元的月息为2分，违约金为月息3分。如被告未能在每月15日前付清兴业银行剩余贷款46150元，违约金按照月息3分计算。被告未向本院提交书面答辩意见和证据，开庭时缺席。原告提交了以下证据：1.2018年9月15日的借条；2.2019年2月2日的补签借款合同；3.贷款核准确认书以及原告名下的兴业银行账户历史交易查询对账单；4.原告名下的中国建设银行个人活期明细。经审查原告提交的上述证据，结合庭审调查，本院查明如下事实：2016年4月19日，原告从其兴业银行深圳分行的账户内转账人民币20万元进入被告在兴业银行深圳皇岗支行的账户内。原告从其中国建设银行账户内转款至被告名下中国建设银行深圳分行的账户内情况下如下：2018年5月6日转款6万元、2018年5月25日转款1.5万元、2018年6月13日转款2.5万元、2018年7月23日转款1万元、2018年7月27日转款3万元。2018年9月15日，原、被告签订一份借条，确认被告已向原告借款160462元，另加兴业银行贷款余额，每月月供7231元，利息2000元。该160462元一定要在2018年12月31日前还清，兴业银行贷款余额按银行规定还。逾期未还清款，原告则向法院申请拍卖房产。之前被告所开出的借条均作废，以此借条为准。2019年2月2日，原告作为贷款人，被告作为借款人签订一份补签借款合同，双方约定被告于2016年4月借款20万元（原告在兴业银行的贷款）用于买房首付款，并约定每月支付本金和利息9231元。2018年5月至7月，被告再次向原告借款14万元。双方于2018年9月15日约定，被告应于2018年12月31日前还款160462元以及剩余兴业银行贷款55386元。由于被告未按照约定还款。被告欠原告160462元借款的利息应于2018年12月31日前支付利息33600元，从2018年12月31日起支付该笔欠款利息，利息按照月息2分，每月违约金按照月息3分计算。此外，被告每月需按时在15日前支付9231元，至2019年4月16日付清46150元，若不能按时付清，则应支付违约金，违约金按欠款月息3分计算。原告提交了兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书以及原告名下的兴业银行账户历史交易查询对账单显示：2016年4月，原告向兴业消费金融股份公司申请贷款20万元，贷款利息按月利率1.5%计算，还款期限36个月，还款方式为等额本息还款，每月15日还款，每月还款7230.48元。2016年4月15日，兴业消费金融股份公司向原告转款20万元，原告从2016年5月15日开始还款，每月还款7230.48元，最后一次还款在2019年4月15日。原告主张原、被告是朋友关系，被告因需要资金付购房首期款向原告借款，原告遂向兴业消费金融股份公司贷款20万元来借给被告；其于2016年4月19日将取得的贷款20万元转账给被告，双方约定由被告承担上述贷款的每月月供7231元，被告每月向原告支付利息2000元；被告每月15日前将9231元还款支付至原告的中国建设银行账户内。被告一直按照上述约定将每月应还款9231元转至原告的中国建设银行账户内，2018年7月起，被告未按照约定支付每月还款。2018年5月至7月，被告因资金周转需要再向原告借款14万元。2018年9月15日，双方就上述14万元借款以及拖欠2018年7月至9月的兴业银行贷款还款进行结算，并签订了借条。借款160462元包括2018年5月至7月的借款14万元以及2018年7月至9月的20万元贷款的未还款金额20462元（2018年7月未付9231元、2018年8月未付2000元、2018年9月未付9231元）。欠款46150元为2016年4月贷款20万元在2018年10月至2019年4月期间的欠款总额（2018年10月、2019年1月已还；其他5个月，每月9231元，共欠46155元，双方同意按照46150元计算）。本院认为：本案被告为香港居民，本案为涉港借款合同纠纷案件，原、被告双方未约定本案合同所适用的法律。原告的住所地在我国内地，涉案借款款项支付地在我国内地，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，依据最密切联系原则，本案合同准据法适用中华人民共和国内地法律。合法的借贷关系受法律保护。原、被告双方在2018年9月15日签订的借条、2019年2月2日签订的补签借款合同是双方的真实意思表示，对双方具有约束力。关于涉案借款分两部分，一部分是2016年4月的借款20万元，一部分是2018年5月至7月的借款14万元。对于双方在上述协议中确认的2018年5月至7月的借款14万元，原告提交了银行转账凭证予以印证，本院对该笔借款予以确认。原告主张被告未偿还该借款，被告未举证证明其已履行还款义务，应承担举证不能的法律后果。故被告应向原告偿还借款14万元并支付借款利息。根据相关规定，民间借贷的利率超过年利率36%，超过部分的利息无效。原、被告双方在补签借款合同中约定了应支付2018年12月31日之前的利息33600元，原告确认该33600元为按照年利率24%标准计算该笔14万元借款的利息；双方也约定了2018年12月31日之后的利息按照月利率2%计算。但上述14万元的借款发生在2018年5月至7月，借款利息应从被告提供借款之日开始计算，原告请求的2018年5月至12月31日期间的利息为33600元，远远超过了法律规定，对超过部分的利息本院不予支持，该笔14万元的借款分五笔支付，借款利息应以各笔借款支付的金额为基数，从原告提供各笔借款之日起计算利息，利息按照月利率2%标准计算，计至实际清偿之日止。原告请求按照月利率3%计算该笔借款的违约金，本院已支持了按照月利率2%计算的借款利息请求；原告再请求按照月利率3%计算违约金，超过了法律规定，本院对原告的违约金请求不予支持。原告于2016年4月19日转款20万元给被告，原告主张对该借款，被告分36期向原告还款，每期还款9231元包括原告承担的该笔借款的每月月供款7231元以及被告直接支付给原告的每月利息2000元；被告已向其足额还款28期，剩余八期未足额还款，其中一期剩余利息2000元未还，七期本息9231元未还款；尚欠66612元未还清（20462+46150元）；原告提交的借条、借款合同与兴业银行的账户交易明细、中国建设银行账户交易明细相互印证，足以证明原告的上述主张，本院对上述主张本院予以采信。根据法律规定，既约定了利息，又约定了违约金的，利息和违约金之和不得超过年利率24%；双方对前期本息结算后将利息计入本金的，借款在借款期限届满后应支付的本息之和，不能超过最初借款本金和以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。原告对于该笔20万元贷款，每月等额本息还款7230.48元，该笔借款的还款本息部分均由被告承担，被告不仅承担了本金偿还部分，还承担了利息的还款部分，即被告在此承担了该笔借款每月1.5%的利息，被告另外再每月支付按2%支付利息2000元，被告就该笔20万元的借款支付的利息远远超过了法律规定的年利率24%。即被告尚欠该笔20万元借款的余款66612元中包含了剩余借款本金以及部分未还利息，原告就该部分未偿还部分利息再次主张了按照月利率2%计算利息和按照月利率3%计算违约金，远远超过法律规定的年利率24%，对于超过部分的利息和违约金本院不予支持。故应以原告未还的20万元的剩余借款本金来认定被告应偿还原告的剩余本金，但原告并未提交证据证明被告就该20万元借款的尚欠本金的具体金额，应承担举证不能的法律后果。关于该笔借款20万元，原告分36期在2016年5月15日至2019年4月15日期间，按照每月等额本息还款7230.48元进行，按照常规的等额本息还款的每月还款金额的计算公式和方法以及每月还款利息的计算公式（剩余借款本金×贷款利率）和计算方法、每月还款本金计算公式（每月还款额-每月还款利息）和计算方法，可以计算出，第一期还款7230.48元，其中利息3000元（20万×1.5%）、本金4230.48元（7230.48-3000），剩余本金195769.52元（20万-4230.48）；第二期还款7230.48元，其中利息2936.54元（195769.52×1.5%）、本金4293.94元（7230.48-2936.54），剩余本金191475.58元（195769.52-4293.94）。依此类推，第二十八期还款7230.48元，其中利息906.76元、本金6323.72元，剩余本金为54126.79元；第二十九期还款7230.48元，其中利息811.9元、本金6418.58元，剩余本金为47708.21元。根据月利率2%计算，被告应支付第二十九期即（2018年8月19日至9月18日）的利息1082.54元（54126.79×2%），扣除已付利息812.42元（7231-6418.58），还应支付2018年8月19日至9月18日期间的剩余利息270.12元（1082.54-812.42）。故被告应向原告偿还剩余借款本金47708.21元、借款利息及违约金（2018年9月18日之前的利息270.12元，2018年9月18日之后的利息和违约金合并按照月利率2%标准，以47708.21元为本金基数，从2018年9月19日开始计算，计至实际清偿之日止）。综上，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二条、第二十六条、第二十八条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第五条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李雪晴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告高美丽偿还借款本金14万元以及借款利息（借款利息按照月利率2%标准，以6万元为基数，从2018年5月6日计算；以1.5万元为基数，从2018年5月25日开始计算；以2.5万元为基数从2018年6月13日开始计算；以1万元为基数从2018年7月23日开始计算；以3万元为基数从2018年7月27日开始计算；均计至实际清偿之日止）；二、被告李雪晴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告高美丽支付剩余借款本金47708.21元以及借款利息和违约金（2018年9月18日之前的利息270.12元；2018年9月18日之后的利息和违约金合并按照月利率2%标准，以47708.21元为基数，从2018年9月19日开始计算，计至实际清偿之日止）；三、驳回原告高美丽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5266元、财产保全费1842元，合计7108元，由原告负担708元，被告负担6400元（上述费用已由原告预交，本院不予退回；被告对负担之数应于本判决生效之日起十日内迳付原告）。如不服本判决，原告可在判决书送达之日起十五日内，被告可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  王 云人民陪审员  张丙林人民陪审员  林立徐二〇一九年七月二十六日法官助理刘慕奇书记员林诗露