广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初1552号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。负责人：叶祝华，分行行长。委托诉讼代理人：蓝荣富，广东君信律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓惠平，广东君信律师事务所律师。被告：广东天富电气股份有限公司，住所地广东省中山市火炬开发区环茂二路9号，统一社会信用代码91442000733111453N。法定代表人：郭振清，公司董事长、总经理。委托诉讼代理人：郭丽珍，公司员工。被告：郭振清，男，1962年4月18日出生，汉族，身份证住址广东省中山市石岐区，被告：陈莉慧，女，1964年6月24日出生，汉族，身份证住址广东省中山市石岐区，被告：中山市福达机电工程有限公司，住所地广东省中山市火炬开发区江陵西路53号A楼，统一社会信用代码91442000707881921L。法定代表人：郭强，公司总经理。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告广东天富电气股份有限公司（以下简称天富电气公司）、郭振清、陈莉慧、中山市福达机电工程有限公司（以下简称福达机电公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行中山分行的委托诉讼代理人蓝荣富、邓惠平，被告天富电气公司的委托诉讼代理人郭丽珍到庭参加诉讼。被告郭振清、陈莉慧、福达机电公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.原告与被告天富电气公司签订的中小-GDK476440120170849号《流动资金借款合同》和中小-GDK476440120170849号补1《流动资金借款合同补充协议》项下贷款提前到期，被告天富电气公司向原告清偿贷款本金18000000元及利息0元、罚息0元、利息复利0元、罚息复利0元（暂计至2018年12月20日，之后的欠息继续按照《流动资金借款合同》及其补充协议约定计算至贷款清偿之日止）；2.原告对被告天富电气公司名下位于广东省中山市火炬开发区环茂二路9号的土地[土地证号：中府国用（2014）字第1500105]处置所得价款享有优先受偿权，优先受偿上述第一项诉讼请求中被告天富电气公司的欠款、以及原告为实现债权所产生的案件受理费、保全费等全部费用；3.被告郭振清、陈莉慧、福达机电公司对上述第一项诉讼请求中被告天富电气公司所欠债务承担连带清偿责任；4.原告对被告郭振清持有的被告天富电气公司500万股无限售条件流通股股票（证券代码：831421）处置所得价款享有优先受偿权，优先受偿上述第一项诉讼请求中被告天富电气公司的欠款、以及原告为实现债权所产生的案件受理费、保全费等全部费用。事实和理由：原告与被告天富电气公司签订《授信业务总协议》、《流动资金借款合同》，约定原告向被告天富电气公司提供18000000元贷款；原告与被告天富电气公司签订《最高额抵押合同》，约定被告天富电气公司以其名下土地为借款作抵押担保；原告分别与被告郭振清、陈莉慧、福达机电公司签订《最高额保证合同》，被告郭振清、陈莉慧、福达机电公司同意对被告天富电气公司的借款承担连带担保责任；原告与被告郭振清签订《最高额质押合同》，约定被告郭振清以其所持有的被告天富电气公司的500万股无限售条件流通股股权提供最高额质押担保。原告向被告天富电气公司发放贷款后，被告天富电气公司依约偿还利息，但因被告逾期偿还在原告处的其他借款，原告因此宣布本案贷款提前到期，要求被告天富电气公司偿还合同项下全部贷款本息。诉讼中，原告请求变更第2项诉讼请求为：原告对被告天富电气公司名下的位于广东省中山市火炬开发区环茂二路9号的土地[土地证号：中府国用（2014）字第1500105号]及地上建筑物所得价款享有优先受偿权，优先受偿上述第一项诉讼请求中被告天富电气公司的欠款、以及原告为实现债权所产生的案件受理费、保全费等全部费用。庭审中，原告陈述被告天富电气公司于诉讼期间偿还部分本金，当庭明确第1项诉求为：截至2019年6月20日，被告天富电气公司尚欠借款本金17839669.14元、罚息516904.42元、罚息复利5610.31元。被告天富电气公司确认欠款事实，但对原告变更的诉求答辩称：与原告发生借款时，原告仅对涉案土地进行评估，未对房产进行评估，故原告变更诉求没有依据，且土地上盖物价值大约2千多万元，原告与被告天富电气公司的贷款仅2千万元，土地价值已完全可覆盖该贷款，并且该贷款同时追加了实际控制人郭振清500万元的股权，故不同意原告变更追加土地上盖物的诉求。被告郭振清、陈莉慧、福达机电公司未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。经审理查明：贷款情况：贷款人：中国银行中山分行。借款人：天富电气公司。签约情况：2014年9月28日，中国银行中山分行与天富电气公司签订《授信业务总协议》（编号：中小-2014SZ0374号），授信业务总本金余额1100万元，授信业务合作期限为2014年9月26日起至2020年12月31日止；后于2015年8月18日，签订《授信业务总协议补充协议一》（编号：中小-2014SZ0374补1号），将授信业务总本金余额变更为2000万元。2017年8月7日，中国银行中山分行与天富电气公司签订《流动资金借款合同》（编号：中小-GDK476440120170849号），借款金额1800万元；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；借款期限届满日归还合同项下全部借款；借款期限为12个月，自2017年8月18日起至2018年8月17日止。2018年8月15日，双方签订《流动资金借款合同补充协议一》（编号：中小-GDK476440120170849号补1），约定将借款期限延长至2019年2月16日止。借款利率：浮动利率，以实际提款日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加179基点确定，每12个月为一个浮动周期。首个浮动周期内执行年利率6.09%。罚息计收标准：从逾期之日起，对逾期的借款按罚息基础利率上浮50%计收罚息，直至清偿本息为止。罚息利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期。首个浮动周期内的罚息基础利率为借款利率，下一个浮动周期的基础利率按重新定价日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加179基点确定。复利计收标准：对不能按期支付的利息及罚息，按罚息利率计收复利。违约约定：借款人在与贷款人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件，视为借款人在本合同项下违约事件，贷款人有权宣布合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，有权行使担保物权，并要求保证人承担保证责任。贷款发放情况：2017年8月18日，中国银行中山分行向天富电气公司发放贷款1800万元。欠款情况：天富电气公司按时偿还借款期限内利息，但未于借款到期后清偿借款本金。截至2019年6月20日，天富电气公司尚欠借款本金17839669.14元、罚息516904.42元、罚息复利5610.31元。抵押担保情况：抵押人：天富电气公司。2014年9月28日，中国银行中山分行与天富电气公司签订《最高额抵押合同》（编号：中小-GDY476440120140978号），约定抵押物为天富电气公司名下位于广东省中山市火炬开发区环茂二路9号的土地；抵押担保的主债权期间自2014年9月26日起至2020年12月31日止，抵押担保的最高债权额为11600100元。中国银行中山分行与天富电气公司于2015年3月10日办理了抵押登记，中国银行中山分行已取得上述抵押物他项权证[土地证号：中府国用（2014）第1500105号，他项权证编号：粤房地他项权证中府字第0115005368号]，他项权证记载：属最高额抵押，抵押贷款金额11600100元。保证担保情况：保证人：郭振清、陈莉慧、福达机电公司。2014年9月28日，中国银行中山分行分别与郭振清、陈莉慧、福达机电公司签订《最高额保证合同》（编号：中小-GBZ476440120140978-1号、中小-GBZ476440120140978-2号、中小-GBZ476440120140978-3号）。保证方式为连带责任保证；保证担保的主债权期间自2014年9月26日起至2020年12月31日止；保证担保之最高本金余额1100万元。2015年8月18日，分别签订《最高额保证合同补充协议一》（编号：中小-GBZ476440120140978-1号补1、中小-GBZ476440120140978-2号补1、中小-GBZ476440120140978-3号补1），约定将保证担保之最高本金余额变更为2000万元。质押担保情况：出质人：郭振清。2015年8月18日，中国银行中山分行与郭振清签订《最高额质押合同》（编号：中小-GZY476440120150834号），约定质押所担保的主债权发生时间为2014年9月16日起至2020年12月31日止，质押担保之最高本金余额为2000万元。中国银行中山分行与郭振清于2015年11月18日在中国证券登记结算有限责任公司办理了股权质押登记。《证券质押登记证明》记载：质押登记编号1511180004，证券代码831421，股份性质无限售条件流通股，质押证券数量5000000股。上述《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》均约定：担保范围为主债权发生期间届满之日，被确定属于合同之被担保主债权的，基于主债权所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；主债务同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人（债权人、质权人）在上述合同项下的任何权利及其行使，抵押权人（债权人、质权人）有权决定各担保权利的行使顺序，抵押人（保证人、出质人）应按合同约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。另查：郭振清与陈莉慧为夫妻关系，双方于1989年3月10日登记结婚；天富电气公司的企业信用信息公示报告显示，两位自然人股东分别是郭振清、陈莉慧。本院认为：中国银行中山分行与各被告签订的一系列合同，均是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。中国银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，天富电气公司应当依约履行还款义务，但其未于借款到期后向中国银行中山分行清偿借款本金，已构成违约。中国银行中山分行有权要求天富电气公司清偿借款本息及承担按合同约定支付罚息、复利的违约责任。但复利的计收对象应仅限于应付未付的利息，罚息的计收标准已在贷款利率基础上有所上浮，再对罚息计收复利无异于对同一违约行为的双重惩罚，故本院对中国银行中山分行主张的对罚息计收复利不予支持。且中国银行中山分行确认天富电气公司已按时支付借款期限内利息，故其请求对利息计收复利，并计至清偿之日止，缺乏事实依据，本院不予支持。关于天富电气公司拖欠的借款本金及罚息数额，中国银行中山分行举证对账单予以证明，其主张的金额未超出借款合同约定的标准，天富电气公司亦予以确认，故本院确认中国银行中山分行主张的欠款本金及罚息的金额。关于中国银行中山分行请求判令涉案《流动资金借款合同》及补充协议提前到期，因合同所涉借款的借款期限已于诉讼过程中届满，故无须另行判决涉案借款合同及补充协议提前到期。天富电气公司与中国银行中山分行签订《最高额抵押合同》，以其名下土地使用权提供抵押，并办理了抵押登记，抵押合法有效，具有公示性。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条规定“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款第一项规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。”现天富电气公司未按约履行债务清偿责任，中国银行中山分行请求以天富电气公司提供抵押的土地使用权及其上建筑物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，于法有据，本院予以支持，但优先受偿的债权以最高担保债权额11600100元为限。郭振清与中国银行中山分行签订了《最高额质押合同》，并进行了质押登记，质押合法有效，质权自登记时设立。故在天富电气公司不能依约履行借款合同项下债务时，中国银行中山分行有权依照《最高额质押合同》约定对担保财产享有优先受偿权。现天富电气公司未按约履行债务清偿责任，债务发生的时间在保证期间内。郭振清、陈莉慧、福达机电公司书面承诺对天富电气公司的债务在2000万元的最高债权本金限额内提供最高额连带责任保证。经审查，本案的债权本金未超过郭振清、陈莉慧、福达机电公司提供的保证担保的最高本金限额，故郭振清、陈莉慧、福达机电公司应对天富电气公司的本案全部债务承担连带清偿责任。综上所述，中国银行中山分行的诉请，理据充分部分，本院予以支持；理据不足部分，本院不予支持。天富电气公司、郭振清、陈莉慧、福达机电公司不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十二条、第二百零三条第一款、第二百二十一条、第二百二十二条、第二百二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告广东天富电气股份有限公司于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还借款本金17839669.14元及罚息[暂计至2019年6月20日罚息516904.42元；从2019年6月21日起至清偿之日止的罚息，以实欠本金为基数按罚息利率即罚息基础利率加收50%计算。罚息利率自2019年2月17日起每12个月浮动一次，首个浮动周期内的罚息基础利率为借款利率即年利率6.09%，下一个浮动周期的基础利率按重新定价日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加179基点确定]。二、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告广东天富电气股份有限公司提供的抵押物即位于广东省中山市火炬开发区环茂二路9号的土地及地上建筑物[土地证号：中府国用（2014）第1500105号，他项权证编号：粤房地他项权证中府字第0115005368号]折价或者拍卖、变卖该财产所得价款在最高额限额11600100元范围内优先受偿本案债权。三、被告郭振清、陈莉慧、中山市福达机电工程有限公司对被告广东天富电气股份有限公司的上述债务承担连带清偿责任。四、如被告广东天富电气股份有限公司逾期不履行上述款项，原告中国银行股份有限公司中山分行可就郭振清质押的5000000股无限售条件流通股股权（质押登记编号1511180004，证券代码831421）折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿，如所得价款超过债权数额的部分归被告郭振清所有，不足部分由被告广东天富电气股份有限公司继续清偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费129800元，诉讼保全费5000元，合计134800元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告广东天富电气股份有限公司、郭振清、陈莉慧、中山市福达机电工程有限公司负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  伍青花人民陪审员  黄文湘人民陪审员  叶国科二〇一九年七月二日书 记 员  何惠怡书 记 员  林雪莲