广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初2878号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街荔乡路83号部分、民乐路24号。负责人：林智勇。委托诉讼代理人：罗津晶，广东悦信律师事务所律师。委托诉讼代理人：单颖燕，女，1971年11月3日出生，汉族，住广东省广州市增城区，该行职员。被告：姚永潮，男，1963年11月14日出生，汉族，住广东省广州市增城区，被告：张桂莲，女，1965年1月10日出生，汉族，住广东省广州市增城区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行(以下简称邮政银行增城支行)诉被告姚永潮、张桂莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行增城支行的委托诉讼代理人罗津晶、单颖燕到庭参加诉讼，被告姚永潮、张桂莲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行增城支行向本院提出诉讼请求：1、两被告向原告偿还借款本金164364.09元及计至还清之日止的利息、罚息（截至2019年2月25日止利息和罚息共为8134.28元；从2019年2月26日起至还清之日止的利息和罚息按《个人额度借款合同》的约定计付；2、两被告立即支付原告律师费8625元(包括前期基础费用3000元，后期律师费按原告实际收回贷款本金及利息、罚息、违约金之和的5%计算)；3、原告对抵押物即位于广州市增城区××路××号××幢××房享有优先受偿权；4、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2013年12月25日，两被告与原告分别签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，约定原告向两被告提供可以循环使用的借款额度人民币25万元，借款额度存续期限为156个月，自2013年12月25日至2026年12月25日止。后两被告因房屋装修需要，向原告贷款25万元，双方约定年利率为8.515%，还款方式为等额本息，借款期限为120个月，自2014年2月1日至2024年2月1日。原告于2014年2月1日正式发放贷款给两被告，同时，由两被告提供其个人房产（增城市××路××号××幢××房）作为该笔债务的抵押担保物。但发放贷款后，被告自2014年8月1日起开始首次出现逾期,自2018年8月22日至今未还过款，时至今日，共拖欠原告本金164364.09元，计至2019年2月25日止利息和罚息共8134.28元,本息合计172498.37元。为维护原告的合法权益，原告依法向法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告姚永潮、张桂莲均未作答辩。经审理查明：2013年12月25日，邮政银行增城支行（贷款人）与姚永潮（借款人）签订一份《个人额度借款合同》，约定：贷款人同意向借款人提供可循环使用的借款额度25万元，额度存续期限为156个月，自2013年12月25日至2026年12月25日；申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》(以下简称借款支用单)，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款;单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定;本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。利率浮动比例由贷款人确定，经借款人认可后，由甲乙双方在《借款支用单》中约定；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天(含)或累计逾期次数超过6次的，贷款人有权提前收回已经发放的额度项下的贷款；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、……、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。同日，邮政银行增城支行（担保权人）与姚永潮（担保人）签订一份《个人最高额担保合同》，约定姚永潮以其位于广州市增城区××路××号××幢××房的房产在最高额25万元的范围内提供抵押担保，债权确定期间为2013年12月25日至2026年12月25日，抵押担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、……、律师代理费等)。另外，在上述《个人最高额担保合同》的落款处，张桂莲作为抵押物共有人签署了一份抵押物共有人声明，内容为：本人作为抵押物共有人，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。2014年1月12日，双方就上述抵押房产办理了抵押登记手续，邮政银行增城支行取得一份房地产他项权证，证号：粤房地他项权证押字第××号。2014年1月14日，邮政银行增城支行与姚永潮签订一份《借款支用单》，载明邮政银行增城支行同意向姚永潮发放贷款25万元，期限为120个月，还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，贷款逾期的，罚息利率倍数为当前贷款执行利率的1.5倍。2014年2月1日，邮政银行增城支行依约向姚永潮发放贷款25万元。借款后，姚永潮从2018年8月22日起至今未再归还任何款项，至本案庭审时已连续逾期11次。截止2019年7月22日，姚永潮尚有借款本金164364.09元、利息10911.01元及罚息2146.79元未还。另查，姚永潮、张桂莲系夫妻关系。张桂莲于2013年12月10日在一份《借款人配偶声明》上签名，确认同意以借款人的名义向邮政银行增城支行借款，并同意以涉案房产作为贷款的担保，同意借款人与邮政银行增城支行签署的涉案贷款合同及抵押合同的一切条款。又查，邮政银行增城支行向本院提交了《民事委托代理合同》及律师费发票各一份，用于证实其委托广东悦信律师事务所指派律师代理本案诉讼，现已支出律师费3000元。另外，2019年4月29日，经工商行政管理部门核准，邮政银行增城支行的企业名称由“中国邮政储蓄银行股份有限公司增城市支行”变更为“中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行”。以上事实，有邮政银行增城支行的陈述以及《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、借款支用单、房地产权证、他项权证、个人贷款借据、个人贷款放款单、资产保全系统打印件、个人信贷系统打印件、结婚证、借款人配偶声明、准予变更登记(备案)通知书等证据为凭。本院认为：邮政银行增城支行与姚永潮、张桂莲签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》均是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。邮政银行增城支行依约向姚永潮发放贷款25万元之后，姚永潮应承担按期足额偿还借款本息的合同义务。姚永潮从2018年8月22日起至本案庭审前未偿还任何款项，连续逾期11次，属严重违约，现邮政银行增城支行依照《个人额度借款合同》的约定要求姚永潮提前偿还剩余借款本金164364.09元及支付至还清款日止的利息、罚息，符合有关法律规定和合同的约定，本院予以支持。关于涉案律师费的承担问题。《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》约定邮政银行增城支行实现债权的费用包括律师费等由姚永潮承担。本案中，邮政银行增城支行客观上实际委托广东悦信律师事务所指派律师代理本案诉讼，且实际发生3000元律师费的损失，该律师费亦未超出本地司法行政管理部门规定的律师费收费标准，故邮政银行增城支行要求姚永潮支付上述3000元律师费，本院亦予以支持。邮政银行增城支行还诉请姚永潮支付后期律师费，但该费用并未实际发生，且数额在本案庭审时亦不能确定，故对后期律师费的诉请，本院予以驳回。关于张桂莲的责任承担问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，涉案借款发生在姚永潮与张桂莲的婚姻关系存续期间，且张桂莲在《借款人配偶声明》亦进行了签名，应视为其与姚永潮存在共同借贷的合意，故依照上述司法解释的规定，涉案债务应属于姚永潮与张桂莲的夫妻共同债务。邮政银行增城支行现起诉要求张桂莲对涉案债务承担共同偿还责任，理由成立，本院亦予以支持。关于姚永潮、张桂莲的抵押担保责任问题。根据《个人最高额担保合同》以及《借款人配偶声明》、抵押物共有人声明的约定，姚永潮、张桂莲同意将位于广州市增城区××路××号××幢××房的房产为涉案贷款提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，故邮政银行增城支行现起诉请求对上述抵押房产享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。另外，本案中邮政银行增城支行向本院提出诉讼保全，申请查封姚永潮、张桂莲的涉案抵押房产，但由于该抵押房产的抵押权人为邮政银行增城支行，并不存在该财产被转移的任何风险，该诉讼保全措施所产生的诉讼保全费显然不属于姚永潮、张桂莲应负担的合理诉讼费用，故本院认为诉讼保全费应由邮政银行增城支行自行负担。姚永潮、张桂莲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举证和质证的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告姚永潮、张桂莲于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行偿还借款本金164364.09元及支付利息、罚息（截止2019年7月22日的利息为10911.01元、罚息2146.79元；从2019年7月23日起至还清之日止的利息、罚息均按《个人额度借款合同》及《借款支用单》约定的利率标准计付）；二、被告姚永潮、张桂莲于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行支付律师费3000元；三、若被告姚永潮、张桂莲不履行上述第一、二项债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行有权以被告姚永潮、张桂莲所有的位于广州市增城区××路××号××幢××房的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3922元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行负担59元，被告姚永潮、张桂莲负担3863元；诉讼保全费1382元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄 晖人民陪审员  杨伟琪人民陪审员  姚月映二〇一九年七月二十五日书 记 员  曾慧茹相关的法律法规及司法解释：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。