福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0921民初1919号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所福建省霞浦县松城街道龙首路51号。 法定代表人：刘华忠，理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，男，1973年5月19日生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县，系原告之职工。 被告：蔡元勇，男，1982年1月1日生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县。 被告：张玲，女，1985年3月10日生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县，系蔡元勇之妻。 被告：蔡涛，男，1988年2月25日生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（以下简称霞浦信用联社）诉被告蔡元勇、张玲、蔡涛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦信用联社委托诉讼代理人陈发桢到庭参加诉讼，被告蔡元勇、张玲、蔡涛经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 霞浦信用联社向本院提出诉讼请求:1.依法判令蔡元勇、张玲偿还结欠福万通普惠卡透支本金42708.47元及暂计至2019年5月22日止的利息7690.59元、违约金3652.22元，合计54051.28元。自2019年5月23日起至清偿之日的利息、违约金按照福万通普惠金融卡领用合约的约定计付；2.依法判令蔡涛承担连带偿还责任，偿还其所担保债务的本金及利息。事实和理由：蔡元勇于2016年5月5日向霞浦信用联社下属三沙信用社申请普惠金融卡授信额度50000元。2016年5月6日，双方签订了编号为6127000428的《福万通普惠金融卡申请表》，蔡元勇已阅读和了解和，并自愿遵照合约的规定。约定，持卡人应在信用社要求的到期还款日之前还款，福万通普惠卡记账日至到期还款日为免息还款期。逾期还款的除应计算透支利息（利息按日万分之五计算）及按月计收复利外，还应按最低还款未还部分的5%支付滞纳金（违约金）。持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照信用卡信用合约规定支付利息及滞纳金（违约金），如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金、违约金，并由持卡人全额承担由此而使霞浦信用联社产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。霞浦信用联社与蔡元勇、蔡涛于2016年5月6日签订最高额保证合同，由蔡涛承担连带保证责任。同日，霞浦信用联社与蔡元勇签订了普惠金融卡补充协议，协议约定：年手续费费率12.6%，按月结息，到期日期为2019年5月，普惠卡自逾期之日起按合同利率加收50%计收利息，欠息部分按合同利率加收50%计算。霞浦信用联社依约向蔡元勇发放福万通普惠卡，卡号为62×××04。2016年5月25日，蔡元勇进行福万通普惠卡刷卡交易，自2017年3月起，蔡元勇不能按时还款，截至2019年5月22日止蔡元勇累计透支本金42708.47元及暂计至2019年5月22日止的利息7690.59元、违约金3652.22元，合计54051.28元，经霞浦信用联社多次催收未果，已构成违约。 蔡元勇、张玲、蔡涛未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。 霞浦信用联社提供的证据有：1、身份证、结婚证，拟证明当事人的身份信息和婚姻关系；2、夫妻共同债务确认书，拟证明张玲承诺夫妻共同还款的事实；3、普惠金融卡申请表、领用合约、台账信息、普惠金融卡补充协议，拟证明蔡元勇向霞浦信用联社借款及相关约定的事实；4、交易流水帐、利息表，拟证明蔡元勇结欠福万通普惠卡借款本息及违约金；5、最高额保证合同，拟证明蔡元勇借款由蔡涛担保的事实。本院经分析认证认为，霞浦信用联社提供的证据，1、身份证、结婚证，能够证明当事人的身份信息和婚姻关系；2、夫妻共同债务确认书，足以证明张玲承诺共同还款的事实；3、普惠金融卡申请表、领用合约、台账信息、普惠金融卡补充协议，有当事人双方的签字确认，约定明确，能够证明双方权利义务关系、违约及承担责任等事项；4、交易流水帐、利息表，足以证明截至2019年5月22日止蔡元勇累计透支本金42708.47元及暂计至2019年5月22日止的利息7690.59元、违约金3652.22元，合计54051.28元，的事实；5、最高额保证合同，能够证明蔡元勇的借款由蔡涛承担连带担保的事实。 蔡元勇、张玲、蔡涛经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼，又未提供书面意见，视为放弃质证权利。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 蔡元勇与张玲系夫妻关系。蔡元勇于2016年5月5日向霞浦信用联社下属三沙信用社申请普惠金融卡授信额度50000元。2016年5月6日，双方签订了编号为6127000428的《福万通普惠金融卡申请表》，蔡元勇已阅读和了解和，并自愿遵照合约的规定。约定，持卡人应在信用社要求的到期还款日之前还款，福万通普惠卡记账日至到期还款日为免息还款期。逾期还款的除应计算透支利息（利息按日万分之五计算）及按月计收复利外，还应按最低还款未还部分的5%支付滞纳金（违约金）。持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照信用卡信用合约规定支付利息及滞纳金（违约金），如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金、违约金，并由持卡人全额承担由此而使霞浦信用联社产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。2016年5月6日，张玲向霞浦信用联社出具了《夫妻共同债务确认书》，承诺共同还款；同日，霞浦信用联社与蔡元勇、蔡涛签订最高额保证合同，由蔡涛承担连带保证责任，霞浦信用联社与蔡元勇签订了普惠金融卡补充协议，协议约定：年手续费费率12.6%，按月结息，到期日期为2019年5月，普惠卡自逾期之日起按合同利率加收50%计收利息，欠息部分按合同利率加收50%计算。霞浦信用联社依约向蔡元勇发放福万通普惠卡，卡号为62×××04。2016年5月25日，蔡元勇进行普惠金融卡刷卡交易，自2017年3月起，蔡元勇未能按时还款，截至2019年5月22日止蔡元勇累计结欠霞浦信用联社普惠金融卡透支本金42708.47元及利息7690.59元、违约金3652.22元，合计54051.28元未还，经霞浦信用联社多次催收未果。 本院认为，霞浦信用联社与蔡元勇之间的借贷关系合法有效，债务明确。蔡元勇向霞浦信用联社申领福万通贷记卡并使用该卡消费后，没有依约还款，已经构成违约，霞浦信用联社有权要求蔡元勇偿还拖欠款项；张玲作为蔡元勇妻子，自愿向霞浦信用联社出具了《夫妻共同债务确认书》，承诺共同还款，因此，霞浦信用联社请求蔡元勇、张玲偿还结欠福万通普惠卡透支本金42708.47元及戴至2019年5月22日止的利息7690.59元，自2019年5月23日起至清偿之日的利息按照福万通普惠金融卡领用合约的约定计付的主张，合法有据，本院予以支持。霞浦信用联社请求蔡元勇、张玲支付截至2019年5月22日止违约金3652.22元，自2019年5月23日起至清偿之日止的违约金按照福万通普惠金融卡领用合约的约定另行计付的主张，因中国人民银行2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，明确规定取消信用卡滞纳金（违约金），该通知于2017年1月1日起施行，因此，对于2017年1月1日起至款项还清之日止按合约规定计算的滞纳金（违约金）不予支持；蔡涛自愿为蔡元勇上述债务提供担保，意思表示真实，因此，霞浦信用联社请求蔡涛对蔡元勇结欠的借款本息负连带偿还责任的主张，本院予以采纳。蔡元勇、张玲、蔡涛经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡元勇、张玲应于本判决生效之日起十日内偿还霞浦县农村信用合作联社福万通普惠卡透支本金42708.47元及截至2019年5月22日止的利息7690.59元，自2019年5月23日起至清偿之日的利息按照福万通普惠金融卡领用合约的约定计付； 2、蔡涛对上述透支本息负连带偿还责任；若蔡涛承担了 上述还款责任，则有权向蔡元勇、张玲追偿； 三、驳回霞浦县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1151元，减半收取575元，由蔡元勇、张玲、蔡涛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  陈霖 二〇一九年七月十日 书记员  杨昕 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。