宁夏回族自治区灵武市人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0181民初1515号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏灵武市灵州大道。法定代表人：朱振东，公司董事长。委托诉讼代理人：薛毅，行城区支行行长。委托诉讼代理人：马娟，宁夏灵州律师事务所律师。被告：杨波，男，汉族，1981年10月29日出生，住宁夏回族自治区灵武市灵州花园一期7-3-302，身份证号642103198110290670。被告：张瑞瑞，女，汉族，1986年3月24日出生，住宁夏回族自治区灵武市灵州花园一期7-3-302，身份证号64032319860324102X。被告：刘建军，男，汉族，1967年5月15日出生，住宁夏回族自治区银川市西夏区建工佳苑4-1-402室，身份证号642103196705151910。被告：王凤玲，女，汉族，1968年2月3日出生，住宁夏回族自治区银川市西夏区建工佳苑4-1-402室，身份证号642103196802031945。被告：张勇，男，汉族，1977年11月20日出生，住宁夏回族自治区灵武市南门一建家属楼1-401，身份证号642103197711200111。被告：杨燕，女，汉族，1980年7月16日出生，住宁夏回族自治区灵武市南门一建家属楼1-401，身份证号642103198007160667。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告杨波、张瑞瑞、刘建军、王凤玲、张勇、杨燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人薛毅、马娟、被告杨波、杨燕到庭参加诉讼，被告张瑞瑞、刘建军、王凤玲、张勇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告杨波、张瑞瑞偿还原告借款5万元、支付利息15639.64元（暂计至2018年9月29日），合计65639.64元，同时要求杨波、张瑞瑞按《借款展期协议》约定的利率及计算方式承担自2018年9月30日至本息还清之日的全部利息；2.被告刘建军、王凤玲、张勇、杨燕对杨波、张瑞瑞的以上债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年1月23日，被告杨波、张瑞瑞向原告借款5万元，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额5万元，借款期限24个月，自2015年1月23日至2017年1月22日；借款月利率10‰；逾期归还贷款本金的罚息在合同约定利率基础上上浮50%，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，借款到期之前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；还款方式为到期一次还本，按季结息。张瑞瑞在共同借款人处签字、捺印。同日，原告与被告刘建军、王凤玲、张勇、杨燕签订《最高额保证合同》，约定上述四被告对被告杨波、张瑞瑞的借款提供最高额担保，担保债权余额为5万元，担保范围为主债权本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用和其他所有应付费用。保证方式为连带责任保证，保证期限为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。刘建军、王凤玲、张勇、杨燕均同意为杨波、张瑞瑞的该笔贷款提供最高额连带责任保证。杨波辩称，当时借款5万元，我们是三户联保，另外两人借款的时候我不在，也没有签字捺印，如果另外两户还掉，我就偿还。杨燕辩称，三户的借款我都不知情，我也没有签字捺印，直到法院的传票通知后我才知道。张瑞瑞、刘建军、王凤玲、张勇未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对农村商业银行提交的证据认定如下：证据1《个人循环借款合同》《最高额保证合同》、业务凭证、证据2利息清单，证实2015年1月23日，农村商业银行与杨波、张瑞瑞签订《个人循环借款合同》，合同对借款金额、利率、借款期限、违约责任等进行了约定。同日，农村商业银行与张勇、刘建军签订《最高额保证合同》，合同对保证方式、保证期间、担保范围等进行了约定的事实，本院予以采信，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月23日，杨波向农村商业银行借款，双方签订《个人循环借款合同》，约定循环借款额度为5万元；本合同项下循环借款额度的适用期限为自本合同生效之日起至2017年1月22日。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度；借款人每笔借款期限自实际发放日起至约定还款日止，以借据记载为准，任何一笔借款的到期日不得迟于循环借款额度使用期限届满日；借款利率按照每笔借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率和贷款人利率定价管理有关规定确定，每笔借款利率以借款借据为准；借款按季结息，结息日为每季末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准。合同还对其他事项进行了约定。同日，农村商业银行与张勇、刘建军签订《最高额保证合同》，约定张勇、刘建军自愿为杨波向农村商业银行自2015年1月23日至2017年1月22日期间履行主合同形成的债权提供最高额担保，担保的债权最高余额为5万元；保证人最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金的实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用；合同还对其他事项进行了约定。农村商业银行向杨波发放借款后，杨波清偿了借款期限内的利息。借款期限届满后，杨波未偿还借款本金。后杨波清偿利息至2017年4月22日，2017年4月23日后的利息再未清偿。截止2018年9月29日，杨波尚农村商业银行借款本金5万元、利息15639.64元。本院认为，农村商业银行与杨波签订的《个人循环借款合同》，与张勇、刘建军签订的《最高额保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。农村商业银行向杨波发放了借款5万元，杨波应当向农村商业银行还款。《个人循环借款合同》上共同借款人处张瑞瑞的签字不是张瑞瑞本人所签，因此，张瑞瑞不应承担还款义务。故农村商业银行主张杨波、张瑞瑞偿还借款5万元的诉讼请求，本院以杨波偿还借款本金5万元予以支持。农村商业银行与杨波虽未明确约定借款利率，但在借款期限内，杨波按农村商业银行指定的月利率10‰清偿借款利息；借款期限届满后，杨波按农村商业银行指定的月利率15‰清偿逾期借款利息，视为杨波认可农村商业银行指定的借款利率及逾期借款利率，该利率标准不违反法律规定，故农村商业银行主张杨波支付利息15639.64元的诉讼请求，本院予以支持；2018年9月30日后的利息，本院以5万元为基数，以月利率15‰的标准，按《个人循环借款合同》约定的计算方式支持至本判决确定给付之日。张勇、刘建军自愿作为连带责任保证人为杨波向农村商业银行的借款在5万元范围内提供最高额保证，因此，张勇、刘健军应当为杨波的上述债务承担连带清偿责任。王凤玲、杨燕未在《最高额保证合同》保证人处签字确认，其二人不是保证人，不应承担保证责任。故农村商业银行主张张勇、刘建军、王凤玲、杨燕对杨波的上述借款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院以张勇、刘建军在5万元范围内承担连带清偿责任予以支持。被告张瑞瑞、刘建军、王凤玲、张勇经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为其四人自动放弃抗辩权。依照第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条规定，判决如下：一、被告杨波于本判决生效后三日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款本金5万元、支付利息15639.64元，本息合计65639.64元；以借款本金5万元为基数，以月利率15‰的标准，按《个人循环借款合同》约定的计算方式，支付2018年9月30日至本判决确定给付之日的利息；二、被告张勇、刘建军对被告杨波的上述债务在5万元的范围内承担连带清偿责任；三、被告张勇、刘建军承担担保责任后，有权向被告杨波追偿；四、驳回原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1440元，公告费600元，两项共计2040元，由被告杨波、张勇、刘建军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  刘 伟人民陪审员  党菊香人民陪审员  王凤英二〇一九年七月十一日法官 助理  王晓婷书 记 员  贺 超本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。