江西省南昌市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣01民初47号 原告：江西新建农村商业银行股份有限公司，住所地：南昌市新建区长堎镇新建大道706号，社会统一信用代码：913601008586677546。 法定代表人：杨选军，系该行董事长。 委托诉讼代理人：吴祖林，系该行职员。 被告：南昌市杭辉假日酒店有限公司，住所地：南昌县金沙二路3050号，统一社会信用代码：91360121332876738H。 法定代表人：印建标。 被告：印建标，男，汉族，1969年1月19日出生，住浙江省奉化市。 被告：印杭辉，男，汉族，1981年8月18日出生，住浙江省奉化市。 被告：鄢莉，女，汉族，1981年1月21日出生，住南昌县。 原告江西新建农村商业银行股份有限公司（以下简称新建农商行）与被告南昌市杭辉假日酒店有限公司（以下简称杭辉公司）、印建标、印杭辉、鄢莉金融借款合同纠纷一案，本院立案后依法组成合议庭公开开庭审理了本案。原告新建农商行委托诉讼代理人吴祖林到庭参加诉讼；被告杭辉公司、印建标、印杭辉、鄢莉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加本案诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告新建农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令合同提前到期；2、依法判令被告杭辉公司立即偿还原告贷款本金2300万元及余欠利息973740.89元（截止2019年1月18日欠息973740.89元）自2019年1月19日起利息以2300万元为基数，按合同计算至贷款结清为止；3、依法判令被告印杭辉、鄢莉对借款2300万元及利息承担抵押担保责任，抵押物在拍卖、变卖、折价后原告享有优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、诉讼费及实现债权费用）；4、依法判令被告印建标、印杭辉、鄢莉对借款2300万元及利息承担连带担保责任；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年4月27日，被告杭辉公司因酒店装修需要向原告申请借款2300万元。2016年5月17日，原告与被告杭辉公司签订《流动资金借款合同》一份，合同号：（2016）新建农商银行流借字第102382016051710030001号，合同授信期为36个月，授信金额：2300万元，从2016年5月17日起到2019年5月16日止，利率为6.53%，借款额度可循环使用。按季交息，贷款逾期利率加收50%。被告印杭辉、鄢莉提供抵押担保，并于2016年5月17日签订《最高额抵押合同》一份，合同号为：（2016）新建农商银行高抵字第D10238201605170002号。被告印建标、印杭辉、鄢莉提供连带责任担保，并于2016年5月17日签订《最高额保证合同》一份，合同号为：（2016）新建农商银行高保字第B10238201605170001号。2016年5月25日，被告杭辉公司第一次申请用信，原告依约发放贷款2300万元，该贷款到期本息全部还清。2017年5月25日，被告杭辉公司第二次申请用信，原告依约发放贷款2300万元，贷款到期本息全部还清。2018年5月21日，被告杭辉公司第三次申请用信，原告依约发放贷款2300万元，被告杭辉公司财务状况恶化，没有按合同交纳利息（自贷款发放以来只还利息：14.48万元）。截止2019年1月18日还欠利息973740.89元，原告多次催收无果。原告为维护合法权益，特提起诉讼，诉请如前。 被告杭辉公司、印建标、印杭辉、鄢莉未发表答辩意见。 原告新建农商行向本院提交如下证据支持其诉讼请求： 第一组证据：借款人杭辉公司的企业信息、营业执照、开户许可证、餐饮服务许可证、卫生许可证、特种行业许可证。担保（抵押）人印建标身份证、户口、离婚证；印杭辉、鄢莉身份证、户口、结婚证。 证明：借款人（抵押人）合法符合借款资格。 第二组证据：借款申请书；个人征信业务授权书2份；企业征信业务授权书；客户声明事项；法人代表签字样本及印章样本；股东会决议；流动资金借款合同；2016年5月25日的借款凭证、受托支付事前报备申请表；受托支付用信申请表、提款通知书、受托支付委托书。2017年5月25日的借款凭证、受托支付事前报备申请表、提款通知书、受托支付委托书；2018年5月21日的提款通知书、借款凭证、受托支付事前报备申请表、受托支付用信申请表、受托支付用信申请表、受托支付委托书、利率变更告知书。 证明：借款事实。 第三组证据：《最高额抵押合同》1份；《最高额保证合同》1份；抵押物明细表1张；不动产登记3份。 证明：抵押、担保事实。 第四组证据：结欠本金、利息证明；2018年6月21日后交利息明细；结欠本、息拷屏；贷款账户简易明细。 证明：被告财务状况恶化、结欠本金、利息。 被告杭辉公司、印建标、印杭辉、鄢莉未对原告提交的上述证据发表质证意见，未向本院提交证据。 本院认为原告提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式均符合法律规定，本院均予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年5月17日，被告杭辉公司以借款人名义、新建农商行营业部以贷款人名义签订编号[2016]新建农商行流借字第102382016051710030001号《流动资金借款合同》，合同约定借款金额为2300万元，借款期限为36个月，自2016年5月17日起至2019年5月16日，借款利率为固定利率年利率6.53%，按季结息。“对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第3款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利。……逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利息水平上加收50%……本合同项下借款可循环使用，前述之借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限……出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：……（5）宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期”。 2016年5月17日，被告印杭辉、鄢莉以抵押人名义（甲方）、新建农商行营业部以抵押权人名义（乙方）签订编号[2016]新建农商行高抵字第D10238201605170002号《最高额抵押合同》，合同约定“为确保2016年5月17日南昌市杭辉假日酒店有限公司（以下简称债务人）与乙方签订的编号为[2016]新建农商行流借字第102382016051710030001号合同（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保。……被担保的主债务为乙方依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为人民币贰仟叁佰万元整，借款用途为酒店装修，借款期限为36个月，自2016年5月17日起至2019年5月16日。……抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用”。不动产登记证号：赣（2016）南昌县不动产证明第0XXX9、0XXX0、0XXX1号。 2016年5月17日，被告印建标、印杭辉、鄢莉以保证人名义（甲方）、新建农商行营业部以债权人名义（乙方）签订编号[2016]新建农商行高保字第B1023820160517001号《最高额保证合同》，合同约定“为确保2016年5月17日至2019年5月16日期间借款人南昌杭辉实业有限公司在人民币贰仟叁佰万元最高贷款余额内与本合同乙方签订的所有借款合同（以下简称主合同）项下借款人义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。……保证方式为连带责任保证。本保证合同担保的范围包括所有主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。“7.5乙方与借款人协议变更主合同的，除展期或增加贷款金额外，无须经甲方同意，甲方仍在原保证范围内承担连带保证责任”。 2016年5月25日，新建农商行营业部依约向被告杭辉公司发放贷款2300万元，贷款期限为2016年5月25日至2017年5月24日，被告杭辉公司依约偿付了该笔贷款；2017年5月25日，新建农商行营业部依约向被告杭辉公司发放贷款2300万元，贷款期限为2017年5月25日至2018年5月22日，被告杭辉公司依约偿付了该笔贷款；2018年5月21日，新建农商行营业部依约向被告杭辉公司发放贷款2300万元，贷款期限为2018年5月21日至2019年5月16日。同日，新建农商行营业部向被告杭辉公司发出《利率变更告知书》，载明“由于贵公司在我行上年度存款日均低于贷款总额230万元的3%，根据《关于利率市场化浮动定价相关的通知》文件规定，在同档次利率基础上执行上浮15%，调整后贷款年利率（一年期）为7.18%，请予以确认后进行签字或盖章”，被告杭辉公司、印建标在该告知书上签章。2018年5月21日借款借据上载明的借款利率为6.96%。 原告确认截至2019年1月18日，被告杭辉公司欠付原告本金2300万元、利息（含复利）973740.89元。 本院认为：本案所涉合同均系各方当事人的真实意思表示，且未违反我国相关法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方均应依约履行义务。新建农商行营业部依约已履行了向被告杭辉公司发放贷款2300万元的义务，被告杭辉公司未依约偿还贷款本息已构成违约，新建农商行营业部有权依约要求被告杭辉公司承担约定的还款责任及支付罚息、复利等违约责任。被告杭辉公司、印建标在《利率变更告知书》签章，表明其认可新建农商行营业部将贷款利率变更为年利率7.18%。 新建农商行营业部有权依据《最高额抵押合同》主张对被告印杭辉、鄢莉提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，亦有权依据《最高额保证合同》要求被告印建标、印杭辉、鄢莉承担连带清偿责任。被告印建标、印杭辉、鄢莉承担担保责任后，有权向被告杭辉公司追偿。但因新建农商行营业部未提供证据证明被告印杭辉、鄢莉对贷款利率的调整知情，且《最高额保证合同》中“甲方仍在原保证范围内承担连带保证责任”存在歧义，新建农商行营业部系该格式条款的提供方，本院对该约定作出不利于新建农商行营业部的解释，被告印杭辉、鄢莉对所担保的借款利息按《流动资金借款合同》约定的借款利率即年利率6.53%计算，罚息、复利按年利率9.795%计算。因2018年6月21日起，被告杭辉公司未依约足额偿还利息，新建农商行营业部有权依约要求被告杭辉公司支付罚息、复利，按借款利率年利率6.53%，罚息、复利年利率9.795%计算，截至2019年1月18日，被告杭辉公司欠付的利息（含复利、罚息）超过了原告诉请主张的973740.89元，故原告主张被告印杭辉、鄢莉对截至2019年1月18日的利息（含罚息、复利）973740.89元承担担保责任，本院予以支持。自2019年1月19日，被告印杭辉、鄢莉所担保的罚息、复利按年利率9.795%计算，原告主张中超出的部分，本院不予支持。 新建农商行营业部系原告设立的非法人分支机构，因其授权范围限制，无独立诉讼资格，原告有权主张新建农商行营业部的上述权利。本案所涉《流动资金借款合同》约定，被告杭辉公司违约，新建农商行营业部有权“（5）宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期”，原告主张本案所涉《流动资金借款合同》提前到期没有合同依据，故对原告的第一项诉请，本院不予支持。但因被告杭辉公司未依约支付利息，原告有权依据《流动资金借款合同》约定要求被告杭辉公司支付自逾期之日起的罚息和复利，截至本案开庭时，本案所涉《流动资金借款合同》已到期，原告有权要求被告杭辉公司偿付借款本金，故对原告的其他诉请，本院予以支持。 被告杭辉公司、印建标、印杭辉、鄢莉经本院依法送达出庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。 综上所述，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告南昌市杭辉假日酒店有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告江西新建农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金2300万元及利息（利息含罚息、复利，截至2019年1月18日，利息为973740.89元；自2019年1月19日起，罚息、复利按年利率10.77%按《流动资金借款合同》约定的计算方式计算至应付款项实际付清之日止）； 二、被告印建标对被告南昌市杭辉假日酒店有限公司在本判决中确认的应付款项承担连带清偿责任，被告印建标承担连带清偿责任后，有权向被告南昌市杭辉假日酒店有限公司追偿； 三、被告印杭辉、鄢莉对被告南昌市杭辉假日酒店有限公司应付的贷款本金2300万元及利息（利息含罚息、复利，截至2019年1月18日，利息为973740.89元；自2019年1月19日起，罚息、复利按年利率9.795%按《流动资金借款合同》约定的计算方式计算至应付款项实际付清之日止）承担连带清偿责任，被告印杭辉、鄢莉承担连带清偿责任后，有权向被告南昌市杭辉假日酒店有限公司追偿； 三、原告江西新建农村商业银行股份有限公司就本判决中确认的债权对被告印杭辉、鄢莉提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在贷款本金2300万元、利息（利息含罚息、复利，截至2019年1月18日，利息为973740.89元；自2019年1月19日起，罚息、复利按年利率9.795%按《流动资金借款合同》约定的计算方式计算至应付款项实际付清之日止）及案件受理费161669元的范围内享有优先受偿权【不动产登记证号：赣（2016）南昌县不动产证明第0XXX9、0XXX0、0XXX1号】；被告印杭辉、鄢莉承担抵押责任后，有权向被告南昌市杭辉假日酒店有限公司追偿； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费161669元，由被告南昌市杭辉假日酒店有限公司、印建标、印杭辉、鄢莉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费【户名：江西省高级人民法院；账号：31×××42-3；开户行：农行南昌市环湖支行，诉讼费缴纳时请在用途中注明“诉讼费”】，上诉于江西省高级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  张宗华 审 判 员  曾 琴 人民陪审员  杨伶娜 二〇一九年七月二十五日 法官 助理  曾心泉 书 记 员  章 霞