东营市东营区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0502民初493号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平,董事长。委托诉讼代理人：李华萍，山东众成清泰（东营）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄素玲，山东众成清泰（东营）律师事务所律师。被告：赵立君，女，1971年11月9日出生，汉族，无业，原住山东省东营市东营区菏泽路8号14号楼2单元102室,现住址不详。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告赵立君保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人李华萍到庭参加诉讼，被告赵立君经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令赵立君向平安保险公司归还理赔款65670.36元、未付保费3343.64元，共计69014元；2、判令赵立君向平安保险公司支付违约金（自2015年4月30日起至清偿之日止，按年利率24%计算）；3、判令赵立君向平安保险公司支付律师费1000元；4、案件产生的全部诉讼费用（包括案件受理费、保全费、公告费）由赵立君承担。事实与理由：赵立君因日常消费需要，欲向中国光大银行股份有限公司东营分行（以下简称光大银行东营分行）贷款，因此赵立君作为投保人于2014年5月9日与平安保险公司签订平安个人消费信贷保证保险合同，被保险人是光大银行东营分行，保险金额为95120元，保险期间自银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，赵立君每月向平安保险公司缴纳保险费920元。双方约定，赵立君拖欠任何一期贷款达到80天，平安保险公司则依据保险合同约定向被保险人进行理赔。2014年5月9日，光大银行东营分行与赵立君签订《个人贷款合同》，赵立君共贷款80000元，贷款期限为36个月，约定赵立君按月共分36期对日偿还。贷款合同签订后，光大银行东营分行依约向赵立君发放贷款。2015年1月起，赵立君开始拖欠贷款并拒不偿还。2015年4月30日，平安保险公司依据保证保险合同的约定向光大银行东营分行进行理赔，理赔金额共计65670.36元。依据合同约定，平安保险公司理赔后，赵立君应向平安保险公司返还全部理赔款和未付保费，经平安保险公司多次催促，赵立君迟迟不予归还。另外，赵立君的行为已经构成违约，应当向平安保险公司支付违约金。平安保险公司为维护合法权益，诉请判若所请。赵立君未作答辩。平安保险公司围绕诉讼请求提供了证据，本院依法对证据进行审查与认定。本院经审理，认定如下事实：2014年5月9日，赵立君作为投保人在平安保险公司投保个人消费信贷并由平安保险公司签署《平安个人消费信贷保证保险投保单》，保单载明，投保人赵立君因日常生活消费贷款申请投保金额为80000元，申请保险期限为36个月。2014年5月9日，平安保险公司给赵立君出具平安个人消费信贷保证保险保险单，被保险人为光大银行东营分行，保证保险金额95120元，每月交纳保险费920元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定记载投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。2014年5月9日，光大银行东营分行与赵立君签订《个人贷款合同》，合同约定，赵立君因日常生活消费向光大银行东营分行贷款80000元，贷款期限为36个月，自2014年5月9日至2017年5月9日；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%，贷款期间如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。贷款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%即年利率12.9%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。赵立君给平安保险公司东营公司以及光大银行东营分行出具客户授权委托书。合同签订后，光大银行东营分行按约定履行了放款义务。因赵立君未按约定还款构成违约，导致平安保险公司于2015年4月30日承担保险责任代为支付光大银行东营分行保险金65670.36元，光大银行东营分行于2018年11月15日给平安保险公司出具代偿债务确认书。赵立君按合同约定每月应向平安保险公司缴纳保费920元，赵立君已按约定缴纳保费至2015年1月9日，剩余的保费3343.64元未缴纳。案涉《平安个人贷款保证保险条款》第四条保险责任约定：投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应利息按照合同约定负责赔偿。关于违约金，平安保险公司主张《个人贷款合同》约定，赵立君如逾期出现违约，应以欠付全部款项为基数，每日按千分之一缴纳违约金，但该约定过高，平安保险公司自行调整为按年利率24%支付至给付之日止的违约金。平安保险公司请求的违约金系以69014元为基数，自2015年4月30日起计算至实际给付之日止，按年利率24%计算。原告主张律师代理费1000元，未提供证据证实其主张。本院认为，赵立君因向光大银行东营分行申请个人消费贷款而向平安保险公司申请投保，平安保险公司根据赵立君的投保申请签署《平安个人消费信贷保证保险投保单》后，平安保险公司与赵立君之间形成了保证保险合同法律关系，该行为能够认定系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按约定全面客观履行。从赵立君与光大银行东营分行签订的《个人贷款合同》约定分析，赵立君若拖欠光大银行东营分行任何一期贷款达到80天，平安保险公司即应依据保险合同约定向光大银行东营分行进行理赔，平安保险公司向光大银行东营分行理赔后，赵立君应依据保证保险合同约定返还平安保险公司相应的理赔款。本案中，赵立君未按约定偿还光大银行东营分行的借款导致平安保险公司依约承担保险理赔责任，平安保险公司承担保险理赔责任后有权依据保证保险合同的约定请求赵立君返还相应理赔款。同时，因赵立君未按保证保险合同约定返还平安保险公司理赔款，已构成违约，应承担相应的违约责任。平安保险公司提供的证据能够认定赵立君自2015年1月9日开始出现逾期还款，平安保险公司提供的证据能够证实其已代赵立君偿还光大银行东营分行借款本金63952.42元、利息1717.94元，平安保险公司请求赵立君返还代偿理赔款本金及利息，证据充分，理由正当，本院予以支持。根据保单约定，赵立君应依据保证保险合同约定向平安保险公司每月缴纳保费920元，赵立君未按约定缴纳保费3343.64元，已构成违约，应按约定支付保费并承担相应的违约责任。平安保险公司请求赵立君支付保费并承担相应的违约责任，本院予以支持。平安保险公司认为约定违约金过高并自行调整按年利率24%计算自2015年4月30日起至给付之日止的违约金，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。平安保险公司请求支付律师代理费1000元，未提供证据证实其主张，平安保险公司的此项诉讼请求，本院不予支持。赵立君经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃部分诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赵立君于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款65670.36元、保费3343.64元，共计69014元并支付违约金（以69014元为基数，按年利率24%计算，自2015年4月30日起至给付之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1550元，由原告负担22元，被告负担1528元。公告费560元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审 判 长  张德红人民陪审员  王 健人民陪审员  张广松二〇一九年七月九日书 记 员  张雪峰