重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初366号原告：中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，住所地重庆市渝中区五一路110号，统一社会信用代码915001039028691782。负责人：姜栋林，行长。委托诉讼代理人：佘俊，重庆伟豪律师事务所律师。被告：王兵，男，1982年1月15日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。被告：陈兰，女，1987年1月12日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行与被告王兵、陈兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的委托诉讼代理人佘俊到庭参加诉讼。被告王兵、陈兰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还借款本金450747.34元，并支付截至2018年10月30日的借款利息13599.23元，罚息176.48元，复利280.72元；2.二被告支付自2018年10月31日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金为基数，复利以未偿还的利息、罚息之和为基数，均在贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3.律师费2000元、诉讼费由二被告承担；4.原告对被告王兵、陈兰提供的抵押物即××××××××××的房屋享有抵押权，在二被告不清偿上述债务时，有权以该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在第1至3项范围内优先受偿。事实及理由：2011年1月4日，被告王兵、陈兰向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请办理个人购房贷款。2011年3月15日，原被告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告王兵向原告借款51万元，借款期限360个月。若被告发生合同约定第12.4条的情形，贷款人有权提前收回已发放的贷款。随后，双方办理了抵押登记，抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费、律师费等实现债权费用。2011年4月7日，原告按约发放了贷款，被告未按约定履行还款义务，截至2018年10月30日，被告尚欠借款本金450747.34元，利息13599.23元，罚息176.48元，复利280.72元。原告要求二被告立即偿还全部贷款本息并承担相关费用，诉至法院。被告王兵、陈兰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2011年1月4日，被告王兵、陈兰向原告申请办理住房贷款，并提交《个人房地产贷款申请表》。被告陈兰出具《共同还款责任书》，承诺贷款共同偿还。2011年3月15日，原告与被告王兵签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款51万元用于购买房产，借款期限360个月，借款期限自2011年3月25日至2041年3月24日；借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币基准利率基础上下浮15%，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款，还款日为每期借款发放日对应日；若借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，并对逾期借款按在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息（包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，含逾期罚息），依据中国人民银行规定计收复利，借款期内的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人、保证人或者抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告王兵以其购买的位于××××××××××的房屋提供抵押担保，担保范围包括：合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的费用。双方还签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并就抵押房屋办理了抵押登记，抵押物坐落××××××××××。合同签订后，原告于2011年4月7日向被告王兵发放贷款51万元，贷款到期日为2041年3月6日。后因二被告未按约偿付借款本息，截至2018年10月30日已逾期八期未还款，原告发函宣布贷款提前到期，诉至法院。另查明，2018年10月26日，原告与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议》，约定重庆伟豪律师事务所接受原告委托，指派律师作为代理人就王兵金融借款纠纷案提供代理服务，前期基础代理费2000元。原告以银行转账方式支付了律师费2000元，重庆伟豪律师事务所开具了律师费发票。审理中，原告确认贷款宣布到期日为2019年6月24日，截至当日被告王兵尚欠借款本金450747.34元，利息25475.6元，罚息671.91元，复利1053.03元，之后的罚息以未偿还借款本金为基数，复利以尚欠利息和罚息为基数，均按照贷款执行利率上浮50%计算。本院认为，被告王兵、陈兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原被告签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告按约向被告王兵发放了贷款，履行了合同义务，被告应当按照合同约定履行还本付息义务，未按约偿付借款本息的行为已构成违约，现原告要求被告立即偿还借款合同项下全部借款本息，符合双方约定及法律规定。截至2019年6月24日被告王兵尚欠借款本金450747.34元，利息25475.6元，罚息671.91元，复利1053.03元，被告应当偿还。对原告主张继续计算的罚息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。因被告违约行为导致原告委托律师代为诉讼、产生的律师费2000元，应由被告承担，对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。被告陈兰出具共同还款责任书，承诺共同偿还贷款，应对被告王兵的债务共同承担还款责任。被告王兵自愿提供登记在其名下的位于××××××××××的房屋设定抵押，为借款本息提供抵押担保，并办理抵押登记，原告有权以该抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王兵、陈兰于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行截止2019年6月24日的尚欠借款本金450747.34元，利息25475.6元，罚息671.91元，复利1053.03元；二、被告王兵、陈兰于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行罚息、复利（自2019年6月25日起至借款本息清偿之日止，罚息以应付借款本金为基数，复利以应付利息和罚息为基数，均按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%基础上上浮50%计算，利随本清）；三、被告王兵、陈兰于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行律师费2000元；四、若被告王兵、陈兰未按期足额履行上述债务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行有权以被告王兵名下位于××××××××××房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8272元，由被告王兵、陈兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  邱 颖审 判 员  安 娜审 判 员  张 艳二〇一九年七月二十三日法官助理  邹琳琳书 记 员  李 佳