云南省文山市人民法院民 事 判 决 书(2019)云2601民初1463号原告：中国农业银行股份有限公司文山市支行,统一社会信用代码91532621795199032A，住所地文山市开化街道沙坝社区开化中路145号。负责人：何文红，该银行行长。委托诉讼代理人：肖炜捷，云南天信律师事务所律师（特别授权）。被告：张洁，女，1986年4月16日生，彝族，云南省文山市人，住文山市中天世纪御兴园Ａ区。原告中国农业银行股份有限公司文山市支行(以下简称农行文山市支行)与被告张洁信用卡纠纷一案，本院于2019年4月22日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行文山市支行的委托诉讼代理人肖炜捷到庭参加了诉讼。张洁经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行文山市支行向本院提出诉讼请求：判决张洁偿还农行文山市支行信用卡本金12934.32元并支付利息（利息起算时间从2018年2月9日起计算至付清借款本金之日止，利率按双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算。事实及理由：2014年8月21日，张洁到农行文山市支行处申请办理金穗贷记卡。同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》内容，并签署名字，贷记卡章程约定了总则、申领、使用等内容，领用合约约定了贷记卡的重要提示、使用、还款和费用收费标准等内容，其中利息和费用约定：“对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行计账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。甲方可依据规定的收费项目收费标准收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外”。农行文山市支行依张洁申请，核准并向其发放卡号为62×××87的信用卡，张洁激活并多次使用该卡消费未归还农行文山市支行。为此，农行文山市支行诉至法院，请求法院依法支持其诉讼请求。张洁未作答辩。农行文山市支行针对其主张，提交以下证据：1.《中华人民共和国居民身份证》复印件一份，证明张洁的基本情况，是本案适格主体。2.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行云南省分行金穗贷记卡调查审查审批表》复印件各一份，证明2014年9月26日，张洁到农行文山市支行处办理了一张金穗贷记卡，张洁填写了金穗贷记卡申请表，同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》等内容，并签署了名字，领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容，农行文山市支行向张洁发放了卡号为62×××87的信用卡，履行了合同义务。3.《收入证明》、《个体工商户营业执照》复印件各一份，证明张洁在文山市三鑫商贸城Ａ区商铺经营服装，月收入6000元。4.《信用卡欠本息情况说明》一份，证明截至2018年6月30日，张洁尚欠信用卡透支款本金11878.6元，利息、复利、违约金等费用1963.64元未归还。5.《账户详细信息》一份，证明张洁欠农行文山市支行本息的事实。张洁未作质证，也未向本院提交证据。本院认为，农行文山市支行提交的第1、2、3、4、5组证据客观、真实，且能证明本案事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月21日，张洁向农行文山市支行申请信用卡,并在申请表上签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”申请表附合约、章程、收费标准、重要提示等内容。合约对利息和费用的约定为：①对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；②乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；③乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；④甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；⑤对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费。电子现金账户不计付利息；⑥甲方可依据甲方按照法律规定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。合约还约定了双方的其他权利义务。收费标准载明滞纳金为“最低还款额未偿还部分的5%。经农行文山市支行审核后，向张洁核发了卡号为62×××87的信用卡。张洁在领取信用卡后进行激活并使用，于2018年2月8日起逾期，张洁现共欠农行文山市支行信用卡透支款本金12934.32元及2018年2月9日起的利息（含利息、复利、违约金等费用）。本院认为，信用卡是商业银行签发的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，农行文山市支行具有信用卡业务经营资格。张洁向农行文山市支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《收费标准》的各项规定，代表了双方的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，属合法、有效的信用卡使用法律关系。张洁作为信用卡的领用人，应当按照合约及章程的规定履行义务。农行文山市支行向张洁核发了卡号为62×××87的信用卡交由其使用，履行了义务，张洁应返还因使用信用卡透支的借款本金12934.32元，并支付自2018年2月9日起至本金清偿之日止的逾期利息，逾期利息的计算方式按双方2014年8月21日签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计算。张洁经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：张洁于本判决生效之日起十日内返还中国农业银行股份有限公司文山市支行因使用信用卡透支的借款本金12934.32元，并支付自2018年2月9日起至本金清偿之日止的逾期利息，逾期利息的计算方式按双方2014年8月21日签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费370元，减半收取185元，由张洁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判员  吴国欣二〇一九年七月十日书记员  陶金长