福建省泉州市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽05民初975号 原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司青阳支行。住所地：福建省晋江市青阳街道东华街1号。统一社会信用代码：91350582589575906W。 法定代表人：庄海芳，该支行行长。 委托诉讼代理人：林森茂，男，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：吴诗晓，男，福建晋江农村商业银行股份有限公司工作人员。 被告：福建万泰兴化工发展有限公司。住所地：福建省晋江市五里工业区。统一社会信用代码：91350582611585298P。 法定代表人：张振良，该公司执行董事兼总经理。 被告：张振良，男，1954年11月13日出生，汉族，住福建省晋江市青阳青华南区。 被告：张振明，男，1967年10月19日出生，香港特别行政区居民，现住福建省晋江市。 被告：晋江盛达针织实业有限公司。住所地：福建省晋江市青阳镇梅山工业区。统一社会信用代码：91350582611526271Q。 法定代表人：张振良，该公司董事长。 原告福建晋江农村商业银行股份有限公司青阳支行（以下简称晋江农商行青阳支行）与福建万泰兴化工发展有限公司（以下简称万泰兴公司）、张振良、张振明、晋江盛达针织实业有限公司（以下简称盛达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月31日立案后，依法适用普通程序进行审理。2019年7月23日，本院公开开庭审理了本案。原告晋江农商行青阳支行的委托诉讼代理人林森茂、吴诗晓到庭参加诉讼。被告万泰兴公司、张振良、张振明、盛达公司经本院依法传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告晋江农商行青阳支行向本院提出如下诉讼请求：一、被告万泰兴公司立即偿还借款本金1250万元及利息、罚息、复息（截至2019年3月20日为245793.43元，自2019年3月21日起至实际还清款项之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计算）；二、原告晋江农商行青阳支行有权依法就被告万泰兴公司所负上述债务对被告盛达公司提供抵押的址于福建省晋江市的房地产【房权证号：晋房权证梅岭字第××号，土地证号：晋国用（2004）第01003号】进行折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告张振良、张振明对上述被告万泰兴公司所负上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由被告万泰兴公司、张振良、张振明、盛达公司负担。事实和理由：2017年11月3日，万泰兴公司与晋江农商行青阳支行签订一份编号为ＨＴ9070430170030148的《流动资金借款合同》，向晋江农商行青阳支行借款600万元。同日，万泰兴公司与晋江农商行青阳支行还签订一份编号为ＨＴ9070430170030149的《流动资金借款合同》，向晋江农商行青阳支行借款500万元。2017年11月13日，万泰兴公司与晋江农商行青阳支行签订一份编号为ＨＴ9070430170030521的《流动资金借款合同》，向晋江农商行青阳支行借款150万元。晋江农商行青阳支行与万泰兴公司、张振良、张振明签订了三份《保证合同》，张振良、张振明均自愿对上述三笔借款提供连带责任保证担保。2014年11月6日，盛达公司与晋江农商行青阳支行共同签订一份《最高额抵押借款合同》，提供其址于福建省晋江市的房地产【房权证号：晋房权证梅岭字第××号，土地证号：晋国用（2004）第01003号】作为抵押物，为万泰兴公司自2014年11月6日起至2017年11月5日止的借款在最高贷款本金余额1834.76万元范围内提供抵押担保。2017年10月26日，双方再次签订《最高额抵押借款合同》及《不动产抵押权变更书面协议》，抵押担保期限变更为2014年11月6日至2020年11月5日止。双方就抵押登记变更情况办理了新的抵押登记。晋江农商行青阳支行依约发放了上述三笔借款，现上述借款均已到期，万泰兴公司未能偿还借款本息，尚欠借款本金1250万元及利息、罚息、复息（暂算2019年3月20日为245793.43元），各保证人、抵押人也均未履行相应的义务。 被告万泰兴公司、张振良、张振明、盛达公司未到庭也未提出书面答辩意见，均视为放弃抗辩权利。 原告晋江农商行青阳支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告万泰兴公司、张振良、张振明、盛达公司未提供证据亦未提供书面质证意见，视为放弃举证、质证权利。晋江农商行青阳支行提供的证据，经审查来源合法、内容真实，与本案相关，可以作为本案定案的依据，故本院对晋江农商行青阳支行提供的证据予以确认并在卷佐证。 本院查明： 2014年11月6日，盛达公司与晋江农商行青阳支行共同签订一份编号为晋农商行青阳高抵字2014ＧＤ018号的《最高额抵押借款合同》，约定：盛达公司自愿提供其址于福建省晋江市的房地产【房权证号：晋房权证梅岭字第××号，土地证号：晋国用（2004）第01003号】作为抵押物，为晋江农商行青阳支行与万泰兴公司自2014年11月6日起至2017年11月5日止形成的债权，在债权本金最高余额1834.76万元范围内提供最高额抵押担保；抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。2017年10月26日，双方共同签订一份《不动产抵押权变更书面协议》及编号为晋农商行青阳高抵字2014ＧＤ018-1号的《最高额抵押借款合同》，抵押担保期限变更为2014年11月6日至2020年11月5日止。双方就抵押登记变更情况办理了新的抵押登记【闽（2017）晋江市不动产证明第0043177号《不动产登记证明》，晋房交抵字2017第201717146号《房屋交易（抵押）信息备案证明书》】。 2017年11月3日，万泰兴公司与晋江农商行青阳支行签订一份编号为HT9070430170030148的《流动资金借款合同》，向晋江农商行青阳支行借款600万元，借款期限自2017年11月3日至2018年11月2日止，借款用途为借新还旧。同日，晋江农商行青阳支行与万泰兴公司、张振良、张振明共同签订一份编号为DB9070422170016046的《保证合同》，张振良、张振明自愿为万泰兴公司所负上述《流动资金借款合同》项下债务提供连带责任保证担保。 2017年11月3日，万泰兴公司与晋江农商行青阳支行签订一份编号为HT9070430170030149的《流动资金借款合同》，向晋江农商行青阳支行借款500万元；借款期限自2017年11月3日至2018年11月2日止，借款用途为借新还旧。同日，晋江农商行青阳支行与万泰兴公司、张振良、张振明共同签订一份编号为DB9070422170016044的《保证合同》，张振良、张振明自愿为万泰兴公司所负上述《流动资金借款合同》项下债务提供连带责任保证担保。 2017年11月13日，万泰兴公司与晋江农商行青阳支行签订一份编号为HT9070430170030521的《流动资金借款合同》，向晋江农商行青阳支行借款150万元，借款期限自2017年11月13日至2018年11月12日止，借款用途为经营周转。同日，晋江农商行青阳支行与万泰兴公司、张振良、张振明共同签订一份编号DB9070422170016451的《保证合同》，张振良、张振明自愿为万泰兴公司所负上述《流动资金借款合同》项下债务提供连带责任保证担保。 以上《流动资金借款合同》均约定：贷款利率月利率4.35‰，按季结息、到期还本；贷款逾期自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，未按期付息其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等内容。以上《保证合同》均约定：保证期间为主合同约定的债务履行期届满之日起二年；保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等合同内容；主合同项下借款用途如为“借新还旧”，保证人对此是知晓并自愿提供担保。 晋江农商行青阳支行依约发放了上述三笔借款，现上述借款均已到期，万泰兴公司未能及时偿还借款本金，利息也仅支付至2018年12月20日，各保证人、抵押人也均未履行相应的义务。 以上事实，有晋江农商行青阳支行提供的证据及到庭当事人的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为证，本院依法予以确认。 本院认为： 本案系晋江农商行青阳支行与万泰兴公司、张振良、张振明、盛达公司之间因金融借款合同关系产生的纠纷，因张振明系香港特别行政区居民，本案属涉港民商事案件，应参照涉外案件处理。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本案适用与案涉合同有最密切联系的法律即内地法律作为准据法。 晋江农商行青阳支行与万泰兴公司之间的金融借款合同关系，与张振良、张振明之间的保证合同关系，与盛达公司之间的抵押合同关系，均系各当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效。晋江农商行青阳支行依约向万泰兴公司发放了贷款，万泰兴公司未能依约偿还借款本金及逾期罚息的行为已构成违约，依法应承担还本付息的民事责任。但晋江农商行青阳支行请求支付借款期限届满后计收的罚息所产生的复利，于法无据，本院不予支持，理由如下：1.《流动资金借款合同》专用条款第十条条款“借款人欠息”中的“息”未明确是否包括利息与罚息，因《流动资金借款合同》系晋江农商行青阳支行提供的格式合同，此处“息”也应依法作出不利于格式条款提供方晋江农商行青阳支行的解释，即仅指借款期限内产生的利息。因此，晋江农商行青阳支行主张上述条款系罚息可以计算复利的约定，缺乏合同依据。2.在借款合同对罚息收取复利未进行明确约定的情况下，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关规定问题的通知》规定，复利的计算基数均仅为正常利息即借款期限内产生的利息，而不包括借款期限届满后产生的罚息。故晋江农商行青阳支行有权向万泰兴公司主张借款本金1250万元及自2018年12月21日起按《流动资金借款合同》的约定和中国人民银行的有关规定计算的罚息）。 盛达公司自愿以其名下坐落于福建省晋江市的房地产【房权证号：晋房权证梅岭字第××号，土地证号：晋国用（2004）第01003号】，为晋江农商行青阳支行与万泰兴公司自2014年11月6日起至2017年11月5日止形成的债权，在债权本金最高余额1834.76万元范围内提供最高额抵押担保，故根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，晋江农商行青阳支行有权就万泰兴公司所负上述债务对该抵押物进行折价或者对拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。 张振良、张振明自愿为本案所涉三份《流动资金借款合同》中晋江农商行青阳支行与万泰兴公司之间形成的债权提供连带责任保证担保，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定以及《保证合同》的约定，晋江农商行青阳支行有权直接要求张振良、张振明对万泰兴公司的上述债务承担连带保证责任。张振良、张振明承担保证责任后，有权向万泰兴公司追偿。 综上，晋江农商行青阳支行的诉讼请求部分具有事实和法律依据，予以支持，其他部分，予以驳回。万泰兴公司、张振良、张振明、盛达公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第三十九条、第四十二条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告福建万泰兴化工发展有限公司应于本判决生效后十日内向原告福建晋江农村商业银行股份有限公司青阳支行偿还尚欠借款本金1250万元及自2018年12月21日起按《流动资金借款合同》的约定和中国人民银行的有关规定计算的罚息； 二、如被告福建万泰兴化工发展有限公司未能偿还上述债务，原告福建晋江农村商业银行股份有限公司青阳支行有权就被告晋江盛达针织实业有限公司提供抵押的坐落于福建省晋江市的房地产【房权证号：晋房权证梅岭字第××号，土地证号：晋国用（2004）第01003号】进行折价或者对拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权； 三、被告张振良、张振明对被告福建万泰兴化工发展有限公司所负上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向福建万泰兴化工发展有限公司追偿； 四、驳回原告福建晋江农村商业银行股份有限公司青阳支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费98275元，由原告福建晋江农村商业银行股份有限公司青阳支行负担50元，被告福建万泰兴化工发展有限公司、张振良、张振明、晋江盛达针织实业有限公司共同负担98225元。 如不服本判决，原告福建晋江农村商业银行股份有限公司青阳支行及被告福建万泰兴化工发展有限公司、张振良、晋江盛达针织实业有限公司可在判决书送达之日起十五日内，被告张振明可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。 审 判 长  黄海瑞 审 判 员  王 帆 人民陪审员  邱佩华 二〇一九年七月二十九日 法官助理吴静霖 书记员王雅青 附注：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。…… 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…… 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。…… 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。 新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。