昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0112民初2814号原告中国平安财产保险股份有限公司营业场所：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层法定代表人：孙建平职务：董事长统一社会信用代码：914403007109307208委托代理人印彪，云南鼎兴律师事务所律师，特别授权代理。被告张斌，男，1980年1月21日出生，汉族，云南省大大姚县人，户籍所在地云南省楚雄自治州大姚县。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告张斌保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月28日立案受理后，依法组成合议庭于2019年5月21日公开开庭进行审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人印彪到庭参加了诉讼，被告张斌经本院依法送达民事起诉状、应诉通知书、举证通知书、诉讼权利义务告知书及开庭传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院缺席进行审理。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付借款理赔款共计37656.4元（其中本金36879.91元、利息714.08元、罚息62.41元）；二、判令被告向原告支付逾期保费共计900.8元；三、判令被告按月利率2%计算，支付37656.4元自2017年9月5日至全部款项还清之日止的违约金；四、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2016年8月15日，被告与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称重庆金安）签署《借款合同》及附件，约定由重庆金安与中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）按比例向被告发放借款合同约定的贷款本48000元，借款用于提高生活质量，借款利率为年利率6.65%，借款期限为36个月，每月还款日为16日，还款方式为按月等额本息。《借款合同》签订后，重庆金安及民生银行于2016年8月16日按照约定向被告发放贷款48000元。同时，2016年8月15日被告就该笔借款向原告投保平安个人贷款保证保险，以重庆金安及民生银行为被保险人，双方于当日签订《平安个人借款保证保险合同》，原告依约向被告签发《保险单》，约定月保费率为0.66%，如投保人出现还款逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。在保险理赔条款中双方约定，如投保人拖欠任何一期达到80天以上，保险人根据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金。发生争议任何一方均可向保单签发机构所在地人民法院诉讼。被告于2017年5月29日起未履行还款义务，保险人根据合同约定于2017年9月5日向被保险人重庆金安及民生银行理赔37656.4元，重庆金安及民生银行均向原告出具了《保险理赔确认书》，原告理赔后，多次向被告催收，被告始终未偿还款项，现原告起诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告张斌经本院依法送达民事起诉状、应诉通知书、举证通知书、诉讼权利义务告知书及开庭传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据材料。在法庭审理过程中，原告对其诉讼请求向法院提交了营业执照、法人身份证明、法人身份证、被告身份证、借款合同、付款金额确认书、银行卡、平安个人借款保证保险投保单、平安个人借款保证保险单、还款交易明细、保险赔款确认书的复印件各一份，本院认为原告提交的上述证据形式符合民事诉讼关于证据规定的要求，可相互印证原告诉讼主张的事实，被告经本院送达起诉状副本及开庭传票后未到庭参加诉讼，可视为放弃了举证、质证的权利，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性及原告欲证明内容，予以采信。综上，本院根据确认的上述证据及庭审查明的事实，确认本案如下法律事实：2016年8月16日，重庆金安和被告订立《借款合同》。约定重庆金安和民生银行共同向被告提供48000元贷款。民生银行发放47520元，重庆金安发放480元。贷款期限36个月，贷款利率为人民银行现行同期贷款利率上浮40%，以等额本息方式计算利息，分36次偿还本息。每月与放款日对应的日期为还款日。贷款逾期的，逾期罚息按合同约定借款利率的150%计收。民生银行授权重庆金安处理借款合同的签署及贷款相关事宜。2016年8月16日被告确认收到原告交付的48000元贷款。2016年8月15日，被告向原告申请投保《平安个人借款保证保险》，后原告签发《平安个人借款保证保险保险单》，双方约定：“被保险人为民生银行和重庆金安，承保金额分别为56501.28元、570.72元。保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日，至清偿完全部贷款本息之日止。每月保险费率0.66%，每月保险费364.8元，借款合同载明在还款日缴纳相应保费。投保人同意保险人委托银行或其他支付机构从投保人指定账户中每月扣除应缴保险费。如投保人逾期还款或提前还款，保险人均有权要求付未付保费。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止的未支付应交保费。如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过三十天如投保人仍未向保险人归还上述全部款项，需以尚欠全部款项为基数，从理赔日开始按每日千分之一计算违约金。”后被告按约定向原告归还了2016年8月16日至2017年5月16日期间的贷款本息、服务费、保险费。2017年9月5日原告向民生银行、重庆金安分别偿还了保险赔偿款37279.77元、376.63元，合计37656.4元。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”本案被告为其向重庆金安、民生银行的借款向原告投保保证保险，原告签发了保险单，原、被告就保证保险达成一致，建立了合法有效的保险合同关系。原告是保险人，被告是投保人，重庆金安和民生银行是被保险人。被告2017年5月16日以后没有按约向重庆金安和民生银行偿还贷款本息，至2017年9月5日贷款逾期超过80天，属于原、被告保证保险合同约定的保险范围。原告为被告向重庆金安和民生银行代偿款37656.4元，承担了保证保险责任。对于原告要求被告偿还代偿款37656.4元的诉讼请求，符合双方在合同中的约定，本院予以支持。对于原告要求被告支付自2017年5月16日至2017年9月5日期间保险费1337.6元的诉讼请求，符合双方在合同中的约定，本院予以支持。对于原告要求被告支付违约金的诉讼请求，双方在合同中约定如被告逾期还款，违约金为日千分之一，折合年利率为36.5%，该约定过分高于原告的实际损失，现原告要求被告按月利率2%计算，支付自2017年9月5日至实际付清款项之日止违约金的请求，有事实依据，符合上述法律规定，本院予以支持。被告张斌经本院依法送达民事起诉状、应诉通知书、举证通知书、诉讼权利义务告知书及开庭传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了抗辩权，鉴于本案事实清楚，证据充分，可以缺席判决。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、由被告张斌于本判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿的借款本息37656.4元，并按月利率2%计算，支付该款自2017年9月5日至实际付清款项之日止的违约金；二、由被告张斌于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司2017年5月16日至2017年9月5日期间的保险费1337.6元。如果被告张斌未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币1144元，原告中国平安财产保险股份有限公司已预交，由被告张斌承担，该款由被告张斌在支付上述款项时，一并支付给原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判决的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年。审 判 长  杨婉琳人民陪审员  李 莉人民陪审员  赵晨旭二〇一九年七月二十九日书 记 员  陈 伟