阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初2782号原告：中国银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区新江北路55号。负责人：刘昕，该行行长。委托诉讼代理人：黄斌斌，广东言必行律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶晓丹，广东言必行律师事务所实习律师。被告：谭保坤，男，1983年6月7日出生，汉族，住阳江市江城区。被告：林娜，女，1984年9月27日出生，汉族，住阳江市江城区，联系］。原告中国银行股份有限公司阳江分行（以下简称中国银行阳江分行）诉被告谭保坤、林娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告中国银行阳江分行的委托诉讼代理人黄斌斌到庭参加了诉讼；被告林娜经本院送达开庭传票至其确认的送达地址、被告谭保坤经本院公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行阳江分行诉称：一、判令解除中国银行股份有限公司阳江分行与被告谭保坤、林娜签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG86AA20121255）。二、判令被告谭保坤、林娜共同偿还尚欠原告的贷款本金368829.18元、利息16964.20元及罚息791.56元（上述利息、罚息暂计至2019年3月12日止，2019年3月13日起的利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》约定利率计付直至本息清偿日止）。三、判令原告对折价或拍卖、变卖被告谭保坤、林娜名下坐落于阳江市××江××大道××号丰怡豪庭16幢201房房屋所得价款享有优先受偿权；四、判令本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2012年7月11日被告谭保坤、林娜以购买阳江市××江××大道××号丰怡豪庭16幢201房房产为山向原告贷款405000元，并签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG86AA20121255），贷款期限为30年，采用浮动利率，浮动周期为12个月，并约定还款方式为按月等额本息还款法，每月1日为还款日，对于贷款利率、计息、结息和付息、罚息的具体约定见该《个人一手住房贷款合同》第三条贷款利率与计结息及第十四条。被告谭保坤、林娜以本案贷款所购房产作抵押，己在阳江市住房和城乡规划建设局办理了抵押权人为原告的抵押登记手续。贷款合同签订后，原告依约在2012年7月31日发放了贷款405000元。截至2019年3月12日止，被告谭保坤、林娜尚拖欠原告11期供款，经原告多次催收，谭保坤、林娜都无法按时偿还贷款。因被告谭保坤、林娜无法正常供款已构成违约，根据《个人一手住房贷款合同》附件一第三条的约定，原告有权解除合同关系，提前收回贷款，并就逾期部分贷款计收罚息。截至2019年3月12日止，被告谭保坤、林娜尚欠原告贷款本金368829.18元、利息16964.20元及罚息791.56元未能偿还。为维护原告的合法权益，现依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定，特向法院提起诉讼，请依法支持原告的诉请。被告谭保坤、林娜没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2012年7月11日，原告中国银行阳江分行（贷款人、抵押权人）与被告谭保坤、林娜（借款人、抵押人）、阳江丰怡房地产发展有限公司（保证人、开发商）签订了合同编号为JG86AA20121255号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：贷款金额405000元；贷款期限30年；房屋住址阳江市××江××大道××号丰怡豪庭16幢201房；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45833‰；按月等额本息还款，还款期数共计360期，每期还本息金额为贰仟伍佰柒拾叁元贰角壹分；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人（开发商）提供阶段性连带性责任保证；借款人未按期归还贷款本息构成本合同项下违约。贷款人有权分别或同时采取下列措施。宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、对抵押房屋行使抵押权；等等内容。2012年7月27日，原告向被告谭保坤、林娜发放贷款405000元，被告谭保坤、林娜在《借款借据》签名确认，该借据载明：借款人谭保坤、林娜，借款金额405000元，借款月利率5.45833‰，借款期限30年，借款期数360期，借款用途购买住房。另查明，2016年2月4日，原告与被告谭保坤、林娜就坐落于阳江市××江××大道××号丰怡豪庭16幢201房房产办理了《房地产他项权证》（编号：粤房地他项权证阳他押字第010002983号），证书载明：房地产他项权利人中国银行阳江分行，房地产权属人谭保坤、林娜，房地产权证号阳0100056743，他项权利范围为全部，权利种类为一般抵押，债权数额肆拾万伍仟元整，抵押设定期限为2010年7月11日至2042年7月11日。原告发放贷款后，被告谭保坤、林娜只按合同约定偿还部分贷款本金和利息，截至2019年3月12日止，累计拖欠11期欠款，尚欠原告贷款本金368829.18元（未到期本金361391.43元+拖欠本金7437.75元)、利息16964.20元（应收利息16373.93元+已计未结590.27元）及罚息791.56元（应收利息的罚息545.64元+拖欠本金的罚息245.92元）。原告向两被告催收未果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。另查明，被告谭保坤和被告林娜于2009年9月30日登记结婚。以上事实，有原告提供的被告身份证、结婚证、户口簿、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、房地产他项权证、逾期未还款查询和贷款明细等证据及庭审笔录证实，上述证据来源合法，被告谭保坤、林娜经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃质证、辨证权利，本院对上述证据予以采纳。本院认为：原告中国银行阳江分行与被告谭保坤、林娜、案外人阳江丰怡房地产发展有限公司签订了编号为JG86AA20121255号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为合法有效，原告与被告谭保坤、林娜之间形成了借款合同关系和抵押担保合同关系。签订合同后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告谭保坤、林娜未按时偿还借款本息，截至2019年3月12日止，尚欠贷款本金368829.18元、利息16964.20元及罚息791.56元，其行为已构成违约。根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，现原告请求解除与被告谭保坤、林娜签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，并要求被告谭保坤、林娜提前清偿贷款本金368829.18元、利息16964.20元及罚息791.56元（上述利息、罚息计至2019年3月12日止，此后至欠款清偿之日止的利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定计算），合法合理，本院予以支持。被告谭保坤、林娜以其所有的坐落于阳江市××江××大道××号丰怡豪庭16幢201房房产为上述借款向原告提供担保，并办理了抵押登记手续，登记的抵押权人是原告中国银行阳江分行，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条之规定，该抵押关系合法有效，本院予以确认。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处置被告谭保坤、林娜所有的坐落于阳江市××江××大道××号丰怡豪庭16幢201房房产的价款享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持，但应以本案确定的债权数额为限。被告谭保坤、林娜经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司阳江分行与被告谭保坤、林娜签订的合同编号为JG86AA20121255号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、限被告谭保坤、林娜在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金368829.18元、利息16964.20元及罚息791.56元（上述款项计至2019年3月12日止，此后至欠款清偿之日止的利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定计算）给原告中国银行股份有限公司阳江分行；三、原告中国银行股份有限公司阳江分行对处置被告谭保坤、林娜所有的坐落于阳江市江城区江朗大道38号丰怡豪庭16幢201房房产所得价款在上述第二项债权范围内享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7098元（原告已预交），由被告谭保坤、林娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  陈龙高人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  黄绍兰二〇一九年七月三十日书 记 员  黄 婷书 记 员  徐志权附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。