贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0381民初1703号原告：赤水市农村信用合作联社，住所地：贵州省遵义市赤水市市中人民北路口，统一社会信用代码:915203819150105733。法定代表人：闵荣辉，理事长。委托代理人：赵林峰，贵州他山律师事务所律师被告：贾茂飞，男，1977年1月24日生，汉族，住遵义市赤水市人民南路瀑都名苑Ｅ区，被告：赤水市四维汽车销售有限公司，住所：遵义市赤水市人民南路，统一社会信用代码：91520381741137442J。法定代表人：犹静，经理。委托诉讼代理人：李庆国，赤水市中心法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：张年丰，赤水市中心法律服务所法律工作者。原告赤水市农村信用合作联社（以下简称“信用联社”）与被告贾茂飞、赤水市四维汽车销售有限公司（以下简称“赤水四维汽车销售公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人赵林峰、被告贾茂飞、被告赤水四维汽车销售公司的李庆国、张年丰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用联社向本院提出如下诉讼请求：一、判决解除原告赤水市农村信用合作联社与被告贾茂飞于2016年11月11日签订《借款合同个人贷款》（合同编号：赤农信社（2016）年文华社个贷字0507号）；二、判决被告贾茂飞立即偿还原告赤水市农村信用合作联社贷款本金797,957.28元，利息66,391.89元、罚息16,928.86元、复利5,469.76元（截至2019年5月24日），并支付原告从2019年5月25日起,以797,957.28元为基数,按照合同约定利率计收的利息、罚息以及复利至全部本息清偿之日止；三、判决被告贾茂飞支付原告赤水市农村信用合作联社违约金100,000.00元；三、请求判令被告赤水市四维汽车销售有限公司对上述二、三项被告贾茂飞应付给原告的全部款项向原告承担连带清偿责任;四、判决申请人赤水市农村信用合作联社对被申请人贾茂飞所有的贵Ｃ×××××轿车的抵押物享有优先受偿权。五、本案上诉费用由被告承担。事实与理由：被告贾茂飞因按揭购车所需，于2016年11月11日与原告签订《借款合同个人贷款》（合同编号：赤农信（2016)年文华社个贷字0507号），该合同约定：原告向被告贾茂飞提供借款100万元；借款期限从2016年11月11日起至2021年11月10日止；并对该笔贷款约定分期还款计划，约定被告每月还款，还款日为每月的20日。如被告贾茂飞逾期还款，则原告有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止合同约定利率计收利息、罚息及复利。为保证原告上述债权的实现，原告于2016年11月11日与被告赤水市四维汽车销售有限公司签订了赤农信社（2016)年文华社保证字0507号《保证合同》，约定由赤水市四维汽车销售有限公司为赤农信社（2016)年文华社个贷字0507号《借款合同个人贷款》项下债务提供保证责任；原告于2016年11月11日与被告贾茂飞签订了赤农信社（2016)年文华社抵押字0507号《抵押合同》，约定由贾茂飞提供贵Ｃ×××××轿车为赤农信社（2016)年文华社个贷字0507号《借款合同个人贷款》项下债务提供保证责任。上述合同签订后，原告按约向被告贾茂飞发放了贷款100万元，即原告依约履行了自己的合同义务。但被告贾茂飞在获得原告的贷款后，其却未依约履行还本付息的义务，被告归还原告贷款本金202,042.28元后，就未按约定归还贷款。截至2019年5月24日，被告贾茂飞还欠原告借款本金797,957.28元，利息66,391.89元、罚息16,928.86元、复利5,469.76元。现请支持原告的诉讼请求。被告贾茂飞辩称：原告所述贷款1,000,000.00元是事实。但本案贷款与被告赤水四维汽车销售公司没有关系，贷款已经支付给我了。被告赤水四维汽车销售公司辩称：1、借款合同、担保合同都是无效的。因为该合同是原告与贾茂飞串通提供虚假资料来骗取被告赤水四维汽车销售公司为贾茂飞担保，被告赤水四维汽车销售公司与贾茂飞签订本案合同之前，与贾茂飞没有任何经济往来与联系，只知道贾茂飞注册开放了一家汽车贸易公司，但对贾茂飞个人的信用以及企业的经营情况答辩人并不知情。2016年11月3日，原告在明知贾茂飞全款购车并登记注册在自己名下，要求答辩人与贾茂飞按揭，协助办理购车合同、保证合同，当时原告称是单位发放贷款符合相关程序及应付上级检查，原告还称贾茂飞用上述轿车抵押在原告单位名下办理按揭贷款100万元，并说被告贾茂飞提供的是145万元的车辆贷款100万元，基于这种情况，由于答辩人与原告常有往来，为了不伤和气，只好违心同意原告的要求。2、根据目前答辩人在公安机关查询贾茂飞实际上买车费为90万元，提供了一张145万元的虚假发票，贾茂飞和原告恶意串通骗取答辩人为其担保，涉及了刑事案件。答辩人请求法院在庭审后到公安机关查询相关证据，要求移交公安机关侦查，终止本案诉讼。3、2016年11月9日，原告通过贾茂飞向答辩人打款45万元的材料是假的，因为合同是11月11日才签的，不可能提前打款进答辩人账户，可以见进账单0000051号。同日，在原告的指令下，答辩人将该购车首付款原封不动转入贾茂飞指定的收款人李天慧的账户，该资料见2016年11月9日16:29网上银行的电子回单。2016年11月11日，原告完善所谓的贾茂飞汽车按揭手续后，将100万元打入答辩人账户，答辩人于当天将该款全额转入贾茂飞个人账户，证明答辩人是没有谋取任何利益，事实证明原告与贾茂飞恶意串通骗取购车按揭贷款，侵害了社会公共利益，侵害了答辩人的合法权益，扰乱国家金融管理秩序，将不符合按揭条款条件的贷款户贾茂飞通过提供虚假资料骗取贷款，违反了商业银行法第2条、第8条、第52条第二款规定，因此贾茂飞与原告签订的借款合同无效，答辩人与原告及贾茂飞签订的担保合同也无效。4、原告没有收回贾茂飞的100万元，其错误是原告主张权利不及时，因为抵押物在原告处，原告明知贾茂飞在2018年2月份就没有按照约定归还利息和本金，没有及时主张拍卖，没有行使诉权，造成的损失应由原告承担。5、原告主张的利息依照有关法律规定，利息属于不当得利。6、本案里面是原告的工作人员于2016年11月3日将本案被告贾茂飞向他提供的一系列买车、缴费、车辆注册等手续后，叫答辩人为其出具虚假的购车合同，原被告对答辩人进行欺诈来签的担保合同，在欺诈情况下签订的担保合同是无效的，因为该车实际购车款为90余万元，出具一张145万元的购车发票进行诈骗，因此本案原告与答辩人签订的担保合同无效，请求法院依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。因此法院应当已发驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下:2016年11月11日，原告与被告贾茂飞签订《个人借款合同（编号：赤农信社（2016）年文华社个贷字0507号）》，约定被告贾茂飞向信用联社文华信用社申请借款1,000,000.00元用于按揭购车；借款期限60个月即2016年11月11日至2021年11月10日；本合同下借款期限起始日与贷款转存凭证（借款借据）不一致时，以第一次放款的贷款转存凭证所载实际放款日期为准，本条第一条约定的借款到期日作相应调整。贷款转存凭证及支取转存凭证是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为在基准利率水平上上浮53%即月利率为6.0562‰，逾期利率执行贷款利率基础上加收50%；不能按期付息，则自次日起计收复利；还款方式为等额本息还款；本合同项下借款为抵押、担保贷款等。2016年9月15日，被告赤水四维汽车销售公司经全体股东会决定形成《赤水市四维汽车销售有限公司股东决议》，同意被告赤水四维汽车销售公司对被告贾茂飞购买巴博斯38S4M在赤水市农村信用合作联社文华信用社汽车按揭贷款进行担保；并向原告出具《担保书》，承诺负责偿还被告贾茂飞向原告的购车贷款1,000,000.00元及利息、罚息。2016年11月11日，原告与被告赤水四维汽车销售公司签订《保证合同》，约定被告赤水四维汽车销售公司为2016年11月11日原告与被告贾茂飞签订的《个人借款合同》项下的贷款提供连带责任保证，保证范围担保的范围为本金100万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财物和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期限为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。贷款到期乙方（原告）同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的界满之日后两年止。保证期间，乙方（原告）根据主合同的约定，宣布债务提前到期的，乙方（原告）有权要求甲方（被告赤水四维汽车销售公司）提前承担连带责任保证等。2016年11月11日，原告与被告贾茂飞签订《抵押合同》一份，合同主要载明：贾茂飞以其名下的贵Ｃ×××××号小型轿车一辆为被告贾茂飞与信用联社文华信用社签订的编号为2016年个贷字0507号的《个人借款合同》提供抵押担保，担保范围为：债权本金1,000,000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。并于2016年6月11日在赤水市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记（机动车登记证书编号:520008130115）。2016年6月11日，原告向被告贾茂飞指定的收款人赤水市四维汽车销售有限公司支付借款1,000,000.00元。2016年11月9日，被告贾茂飞向被告赤水四维汽车销售公司转账支付首付购车款450,000.00元；2016年11月9日，被告赤水四维汽车销售公司向李天慧转款支付450,000.00元，备注“退贾茂飞车款”。2016年6月11日，被告赤水四维汽车销售公司向贾茂飞转款支付1,000,000.00元，备注“退贾茂飞车款”。被告贾茂飞从2018年1月21日后，未按约定向原告偿还借款本息，截止于2019年5月24日，被告贾茂飞还欠贷款本金797,957.28元及利息88,790.51元。另查明，被告贾茂飞贵Ｃ×××××号“巴博斯”小型轿车购车发票时间为2016年9月21日，购车款为1,450,000.00元,销货单位为贵州汇名汽车销售服务有限公司。还查明，赤水市农村信用合作联社文华信用社系原告信用联社的分支机构。2018年1月，被告贾茂飞因涉嫌刑事犯罪被刑事拘留及判处刑罚服刑至今。上述事实，有当事人的陈述、借款借据、《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、汽车消费贷款申请书、进帐单、机动车销售统一发票、车辆购置税完税证明、机动车行使证、购车协议、《赤水市四维汽车销售有限公司股东决议》、汽车按揭自愿变卖协议书、担保书提款申请书、车辆抵押登记信息、转款凭证、利息清单等证据在卷佐证，经庭审质证，可以认定。本院认为：原告与被告贾茂飞签订的《个人借款合同》，约定被告贾茂飞向原告借款1,000,000.00元，用于购买车辆使用，是双方当事人真实意思表示，且原告已向被告支付借款1,000,000.00元。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。双方当事人应该按照合同的约定履行自己的义务”的规定，为有效合同，对双方当事人具有约束力。现被告贾茂飞从2018年1月21日起至今，未按约定向原告偿还借款本息，已严重违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”的规定，被告贾茂飞已经严重违约，无法履行合同义务，导致合同目的不能实现。对原告请求解除原告赤水市农村信用合作联社与被告贾茂飞于2016年11月11日签订的《个人借款合同（编号：赤农信社（2016）年文华社个贷字0507号）》的请求，予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，现被告贾茂飞已向原告偿还了部分借款，截止2019年5月24日，被告贾茂飞还欠贷款本金797,957.28元。故被告贾茂飞还应偿还原告借款本金797,957.28元。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定,双方约定的贷款利率为在基准利率水平上上浮53%即月利率为6.0562‰，逾期利率执行贷款利率基础上加收50%即为月利率9.0843‰；不能按期付息，则自次日起计收复利；符合法律规定。现截止于2019年5月24日，被告贾茂飞还欠贷款本金797,957.28元及利息88,790.51元，被告贾茂飞应向原告支付借款利息88,790.51元；被告贾茂飞还应从2019年5月25日起至《个人借款合同（编号：赤农信社（2016）年文华社个贷字0507号）》解除之日止，以借款本金797,957.28元为基数，按照合同约定的利率月利率6.0562‰计算支付利息；从《个人借款合同（编号：赤农信社（2016）年文华社个贷字0507号）》解除之次日起至全部借款清偿之日止，以借款本金797,957.28元为基数，按照逾期利率月利率9.0843‰计算支付利息。原告与被告赤水四维汽车销售公司签订《保证合同》，约定被告赤水四维汽车销售公司为原告与被告贾茂飞签订的《个人借款合同》项下的贷款1,000,000.00元提供连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，原告与被告赤水四维汽车销售公司签订《保证合同》合法有效，受法律保护，对各方当事人具有约束力。被告赤水四维汽车销售公司应在原告与被告贾茂飞签订的《个人借款合同》项下的贷款1,000,000.00元的本息承担连带清偿责任。原告要求对被告贾茂飞所有的贵Ｃ×××××轿车抵押物享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十条第一款：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；…”、第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，被告贾茂飞应按照与原告签订的《抵押合同》的约定履行。故原告对被告贾茂飞所有的贵Ｃ×××××轿车享有优先受偿权。原告请求被告贾茂飞支付违约金100,000.00元。在本案《个人借款合同》中，双方约定的逾期利息属于被告贾茂飞违约承担违约责任的一种方式，上述已经对被告贾茂飞逾期还款应按逾期利率月利率9.0843‰计算支付利息，承担了相应的违约责任。故对原告请求被告贾茂飞支付违约金100,000.00元的请求，不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第四十六条的规定，判决如下：一、解除原告赤水市农村信用合作联社与被告贾茂飞于2016年11月11日签订的《个人借款合同（编号：赤农信社（2016）年文华社个贷字0507号）》。二、被告贾茂飞在本判决生效之日起10日内偿还原告赤水市农村信用合作联社借款本金797,957.28元及利息88,790.51元（截止于2019年5月24日的利息）。并从2019年5月25日起至《个人借款合同（编号：赤农信社（2016）年文华社个贷字0507号）》解除之日止，以借款本金797,957.28元为基数，按照合同约定的利率月利率6.0562‰计算支付利息；从《个人借款合同（编号：赤农信社（2016）年文华社个贷字0507号）》解除之次日起至全部借款清偿之日止，以借款本金797,957.28元为基数，按照逾期利率月利率9.0843‰计算支付利息。三、被告赤水市四维汽车销售有限公司对本判决第二项被告贾茂飞所负债务承担连带清偿责任。四、原告赤水市农村信用合作联社对被告贾茂飞所有的贵Ｃ×××××轿车抵押物享有优先受偿权。五、驳回原告赤水市农村信用合作联社的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费6,334.00元，由被告贾茂飞、赤水市四维汽车销售有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  曹正林二〇一九年七月二十三日书记员  程元磊