广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初3296号原告：中国农业银行股份有限公司广州华南支行被告：单卞景被告：钟满苑原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行（以下简称农业银行广州华南支行）与被告单卞景、钟满苑信用卡纠纷一案，本院于2019年2月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行广州华南支行的委托诉讼代理人周华章、古小婷，被告单卞景及被告钟满苑的委托诉讼代理人单卞景到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行广州华南支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告单卞景签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》（合同编号44270120180062464）；2.判令被告单卞景向原告偿还借款本金215782.32元、利息63.16元、还款违约金0元，手续费0元（暂计至2019年4月6日，之后的利息按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，之后的手续费按每个月640元计算至实际清偿之日止，2023年7月25日后不再产生手续费，还款违约金按月最低还款额未还部分的百分之五计算）；3.判令被告钟满苑对被告单卞景上述债务承担共同清偿责任；4.判令两被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费等）。事实与理由：2018年7月6日，被告单卞景向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》办理信用卡，并申请办理家装分期业务。后经过审核，原告与被告单卞景于2018年7月25日签订了《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》（以下简称“合同”），该合同约定：原告向被告单卞景提供借款240000元；合同项下分期手续费费率为16%，即分期手续费金额为38400元，手续费分期偿还；被告单卞景分60期还款。合同签订后，原告向被告单卞景发放家庭装修所用的信用卡，卡号为62×××。但被告单卞景未按约定还款期限和方式还款。截止2019年2月10日，被告单卞景累计欠款人民币本金224000元、利息186.96元、还款违约金478.55元，手续费1595.79元，共计226261.3元（暂计至2019年2月10日，之后的利息按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，之后的手续费按每个月640元计算至实际清偿之日止，2023年7月25日后不再产生手续费，还款违约金按月最低还款额未还部分的百分之五计算）。原告多次电话、上门催要该款项，但被告单卞景仍未及时偿还所欠款项。原告认为，原告与被告单卞景的合同关系依法成立且合法有效，是双方真实意愿的表达。依据合同第6.2条，被告单卞景应按时足额归还分期本金、支付分期手续费及其他相关利息等费用。同时依据合同第4.2条的约定，被告单卞景在贷记卡上当期账单到期还款日前未全额归还账单列示的“本期全部应还款项”的，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关约定收取利息、复利等其他相关费用。根据合同第8条约定，被告未按期足额偿还应还金额的，即构成违约，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度并把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权的费用。经查，被告钟满苑与被告单卞景为夫妻关系，上述债务发生在其婚期存续期间，并且被告钟满苑对该分期业务知悉，被告钟满苑于2018年7月6日签署《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户业务共同借款承诺书》，对被告单卞景与原告签订的上述合同项下所有债务承担共同还款责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《合同法》等法律的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判决，以维护原告的合法权益。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告诉讼请求。审理中，原告撤回第一项诉讼请求。两被告辩称：我方无能力一次性偿还所有欠款，只能分期向银行还款，我方同意第三项诉讼请求。原告农业银行广州华南支行围绕诉讼请求依法提交了《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、个人业务凭证、账户基本资料、交易流水、共同还款责任承诺书等证据原件，以及结婚证复印件。两被告对原告提交的证据无异议，本院对原告的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2018年7月6日，被告单卞景向中国农业银行申领金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2018年7月25日，农业银行广州华南支行（银行、贷款人）与被告单卞景（持卡人、借款人）签订了编号为的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》一份，约定如下：分期资金用途为用于在商户“广州市力同建筑装饰工程有限公司”处购买装修服务，价格叁拾万元整；分期本金金额240000元；信用卡尾号为3719；手续费金额为38400元；分期期数为60期；分期手续费采用分期偿还方式；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利以及其他相关费用任何一项，视为本合同项下违约；持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的利息和收费为：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣取，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2018年7月26日，原告向被告单卞景发放贷款240000元。根据原告提供的个人业务凭证所载：分期总本金为240000元、期数为60期、分期总手续费为38400元、手续费收取方式为分期收取、首期应还本金为4000元、首期应还手续费为640元。此后，原告农业银行广州华南支行称被告未偿还借款本金、手续费、利息、逾期还款违约金等，遂提起本案诉讼。另查明，被告单卞景与钟满苑系夫妻关系。2018年7月6日，被告钟满苑签订一份《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，主要内容为：钟满苑知悉单卞景办理农业银行贷记卡家装分期付款业务，承诺作为共同借款人，无条件对单卞景与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》项下债务承担共同还款责任。共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致。本承诺书自签发之日起生效，在承担共同还款责任的债务完全清偿之前一直有效且不可撤销。本院认为，原告与被告单卞景签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》，主体适格，意思表示真实，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。原告发放贷款后，被告单卞景未依约还款，已构成违约。根据《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》以及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》的约定以及被告的欠款情况，截至2019年4月6日，被告单卞景尚欠借款本金215782.32元、利息63.16元。因此，被告单卞景应向原告偿还欠款本金215782.32元、利息、还款违约金及手续费，暂计至2019年4月6日，利息为63.16元、逾期还款违约金为0元、手续费为0元，自2019年4月7日起利息、逾期还款违约金以及手续费按本案《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约》和《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止。关于原告主张被告钟满苑对单卞景的债务承担共同清偿责任的问题。钟满苑与单卞景系夫妻关系，涉案债务发生在夫妻关系存续期间，单卞景借款时，钟满苑签订共同借款承诺书承诺无条件对单卞景与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》项下债务承担共同还款责任，两被告对此亦无异议，故原告该项诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告单卞景于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行清偿欠款本金215782.32元、利息、逾期还款违约金及手续费（暂计至2019年4月6日，利息为63.16元、逾期还款违约金为0元、手续费为0元；自2019年4月7日起利息、逾期还款违约金以及手续费按本案《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约》和《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）；二、被告钟满苑对本判决第一项判项所确定的债务承担共同清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4694元、保全费1651元，由被告单卞景、钟满苑负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  陈芝茵人民陪审员  梁绮敏人民陪审员  邓映岚二〇一九年七月十九日书 记 员  禤庆华