重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初9912号原告：浙商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区高新园星光大道1号A座，统一社会信用代码91500000574827066L。负责人：赵刚，分行行长。委托诉讼代理人：向志勇，公司员工。委托诉讼代理人：杨宝章，公司员工。被告：李寅，男，汉族，1989年9月3日出生，住重庆市垫江县。原告浙商银行股份有限公司重庆分行（以下简称浙商银行重庆分行）诉被告李寅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人向志勇到庭参加诉讼。被告李寅经传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙商银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即归还借款本金54998.48元，支付截至2019年4月21日的利息835.34元、罚息20.57元、复利4.47元，并支付从2019年4月22日起至付清时止的罚息和复利（罚息以所欠本金为基数、复利以欠息为基数，均按借款合同约定的借款年利率15%上浮50%计收，利随本清）；2.请求法院判令诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告通过在浙商银行办理的USBkey（指在浙商银行网点开通证书版网银时办理并领取的USBkey电子证书）登陆浙商银行网上银行，于2019年3月15日，在线与原告浙商银行重庆分行签订编号为（20960000）浙商银小合网字（2019）第01171号《借款合同（网签版）》一份，约定下述内容：借款额度为55000元，借款额度使用期限为自2019年3月15日起至2020年9月15日止；借款采用固定利率方式，年利率为15%；借款实行分期还款，采用等额本息还款法的方式归还借款本息，还款日为每月10日；本合同项下借款资金的发放采取借款人通过网上银行、手机银行自助完成贷款提取。双方一致同意本合同约定的借款发生后，不再另行签订借款凭证，每笔借款的发放、存在、延续、归还，均以贷款人交易系统的交易记录为准。贷款人打印的交易记录视为借款凭证，并作为本合同履行的证明；借款人在网上银行、手机银行提款时自行选择的单笔借款期限即为确定该笔借款到期日的依据，自超过该借款期限对应的到期之日起全部未清偿的借款均视为逾期，逾期则按合同执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定，连同罚息一并计收复利。当借款人出现贷款人认为足以影响借款安全的不利情形时（包括但不限于借款人发生逾期、欠息等违约行为）贷款人有权冻结、降低或取消本合同前述约定的借款额度、停止发放借款、提前收回全部借款本息、要求追加其他担保措施、行使担保物权或采取其他资产保全措施。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用。借款人确认以下地址为法律文书送达地址：重庆市垫江县XXXX；确认联系电话为：XXXX。承诺使用USBkey数字签名方式签订本合同，与亲笔签名具有同等法律效力；双方确认合同履行中发生的争议由合同签署地人民法院进行管辖，合同中载明的签署地点为重庆市自贸区。合同还对其他权利义务进行了约定。其后经被告申请，原告于2019年3月15日向其在浙商银行开立的账户为其XXXX的借记卡发放贷款55000元，年利率为15%，借款期限为2019年3月15日起至2020年9月15日止。借款发生后，被告未及时足额归还借款本息，经原告多次催收，仍不予归还，构成违约。原告遂向被告邮寄了《债务提前到期通知书》，宣布被告在原告处的全部债务提前到期。原告催收未果，遂提起诉讼。被告李寅未作答辩。原告围绕诉讼请求举示了被告李寅身份证及头像信息、《借款合同（网签版）》、银行账户流水、借据、还本付息计划表、浙商银行个人账户开立及注册电子银行（自助）业务确认书、浙商银行债务提前到期通知书、EMS邮寄单、EMS查询记录、数字签名验证报告、电子认证服务许可证等证据；被告李寅未予质证。对于原告提交的上述证据，本院经庭审予以确认并在卷作证。根据当事人的陈述及经审理确认的证据，本院查明如下事实：2019年3月15日，李寅通过在浙商银行办理的USBkey（指在浙商银行网点开通证书版网银时办理并领取的USBkey电子证书）登陆浙商银行网上银行，在线与原告浙商银行重庆分行签订编号为【（20960000）浙商银小合网字（2019）第01171号】《借款合同（网签版）》一份，合同约定下述内容：借款额度为55000元，借款额度使用期限为自2019年3月15日起至2020年9月15日止（其中单笔借款期限不超过12个月）；借款采用固定利率方式，年利率为15%；借款实行分期还本付息，采用等额本息还款法的方式归还借款本息，还款日为每月10日；本合同项下借款资金的发放采取借款人通过网上银行、手机银行自助完成贷款提取。双方一致同意本合同约定的借款发生后，贷款人处的电子数据记录即为借款凭证，并作为本合同履行的证明。借款人在网上银行、手机银行提款时自行选择的单笔借款期限即为确定该笔借款到期日的依据，自超过该借款期限对应的到期之日起全部未清偿的借款均视为逾期，逾期则按合同执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息（含罚息），贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收复利。当借款人出现贷款人认为足以影响借款安全的不利情形时（包括但不限于借款人发生逾期、欠息等违约行为），贷款人有权冻结、降低或取消本合同前述约定的借款额度、停止发放借款、提前收回全部借款本息、要求追加其他担保措施、行使担保物权或采取其他资产保全措施。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用。借款人确认以下地址为（可以作为法律文书、诉讼文书）送达地址：重庆市垫江县桂XXXX；确认联系电话为：XXXX。贷款人通过借款人提供的有效联系方式发出通知，以纸质载体发出的书面通知，按借款人提供的联系地址交邮后第三个自然日即视为送达。借款人承诺使用USBkey数字签名方式签订本合同，与亲笔签名具有同等法律效力等内容。合同签订后，原告于2019年3月15日向李寅在浙商银行开立的账户为其XXXX的借记卡发放贷款55000元。借款发生后，被告李寅未及时足额归还借款本息。原告遂于2019年4月18日向被告李寅在合同中约定的送达地址邮寄了《浙商银行债务提前到期通知书》，宣布李寅在原告处的全部债务于2019年4月20日提前到期。诉讼中，原告自愿以2019年4月21日作为宣告债务的提前到期日。截至2019年4月21日，被告累计拖欠借款本金54998.48元、利息835.34元、罚息20.57元、复利4.47元。本院认为，原告与被告李寅签订的《借款合同（网签版）》是其真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行权利义务。原告按合同约定履行向被告放款义务。被告李寅未按合同约定按时足额向原告偿还借款，属违约行为。原告有权宣布全部债务提前到期并要求被告偿还本金、利息、罚息、复利。据此，原告请求判令被告立即归还借款本金54998.48元，支付截至2019年4月21日的利息835.34元、罚息20.57元、复利4.47元，并支付从2019年4月22日起至付清时止的罚息和复利（罚息以所欠本金为基数、复利以欠利息和罚息为基数，均按借款合同约定的借款年利率15%上浮50%计收，利随本清）的请求符合合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告李寅于本判决生效之日起十日内向原告浙商银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金54998.48元，支付截至2019年4月21日的利息835.34元、罚息20.57元、复利4.47元，并支付从2019年4月22日起至付清时止的罚息和复利（罚息以所欠本金为基数、复利以欠利息和罚息为基数，均按借款合同约定的借款年利率15%上浮50%计收，利随本清）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取609元，诉讼保全费579元，合计1188元，由被告李寅承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  安 娜二〇一九年七月十日法官助理  吕 建书 记 员  杨理媛