广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0105民初1636号原告：广州银行股份有限公司新港中支行，住所地广州市海珠区新港西路179号大院1栋东侧首、二层。负责人：李咏梅。委托代理人：钟浩荣，系广州金鹏律师事务所律师。委托代理人：赵锦，系广州金鹏律师事务所律师。被告一：方晓镔，曾用名方国镔，男，汉族，1972年3月8日出生，住所地广州市天河区。被告二：黄娟华，女，汉族，1976年8月12日出生，住所地广州市天河区。委托代理人：方晓镔（系黄娟华丈夫）。原告广州银行股份有限公司新港中支行诉被告方晓镔、黄娟华借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人钟浩荣、被告方晓镔、被告黄娟华的委托代理人方晓镔到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年4月28日，原告与被告一签订《个人综合授信合同》，授信额度为1100000元。同时，原告与被告一、被告二签订《最高额抵押合同》，由被告一提供其名下位于天河××××房的房产作为抵押担保，约定原告对上述房产享有优先受偿权，并办理了抵押登记手续。2015年5月5日，原告与被告一签订《个人借款合同》，约定原告向被告一提供借款1100000元，双方对于还款的时间、利息、复息、罚息违约责任进行明确的约定。被告二向原告出具《同意共同承担债务声明》，表明其自愿与被告一共同承担上述债务。原告依约向被告一分别发放贷款。被告一违反了合同的约定，自2018年5月起未依约偿还本息。故起诉请求：1.请求判令解除原告与被告一于2015年4月28日签订的《个人综合授信合同》以及于2015年5月5日签订的《个人借款合同》；2.请求判令被告一偿还原告借款本金余额770000元及至本息清偿之日止的利息、罚息、复利（暂计至2018年10月21日止，逾期利息21319.93元、罚息1497.57元、复利314.89元，本息合计为793132.39元；从2018年10月22日始，利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定计算）；3.请求判令被告二对被告一项下的债务承担共同清偿责任；4.请求判令原告对被告一名下位于天河××××房的房屋拍卖、变卖所得的价款在两被告的债务范围内优先受偿；5.请求判令两被告承担原告为实现债权而产生的所有费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等）。被告一辩称：虽然我与原告签订借款合同，这是我为他人借款，所以我从头到尾我都没有收到银行的钱，也没有使用这一笔钱，故不同意原告的诉请。被告二辩称：同意第一被告的意见，不同意原告的诉请。经审理查明：2015年4月28日，原告与被告一签订《个人综合授信合同》（编号：2015广银新港中个授信字第011号），约定：原告向被告一提供的授信额度为1100000元，本授信合同采用由被告一名下的天河××××房的房产作为抵押担保，等等。同日，原告与被告一签订《最高额抵押合同》，并于2015年4月30日办理了上述房屋的抵押登记，设定抵押权人为原告。2015年5月5日，原告与被告一签订《个人借款合同》（编号：2015广银新港中个借字第016号），约定：原告向被告一提供借款1100000元，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮30%，借款人未按本合同约定期限归还借款本息的，贷款人有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的相应借款利率加收50%；对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利；还款方式为灵活还款，按月付息，每半年还本6.6万元，到期还本11万元；违约事件包括借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，贷款人一旦认为发生上述任何违约事件有权采取以下措施，包括单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求借款人立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项；被告一、被告二自愿将被告一名下的天河××××房的产权设立抵押,等;2015年4月16日被告二出具一份同意声明自愿为被告一的上述借款提供连带清偿责任。原告于2015年5月8日依照合同的约定向被告一发放贷款1100000元。被告一自2018年5月开始未能依约足额还本付息，截至2018年10月21日，被告一尚欠原告借款本金人民币770000元及至本息清偿之日止的利息、罚息、复利（暂计至2018年10月21日的逾期利息21319.93元、罚息1497.57元、复利314.89元，本息合计为793132.39元；从2018年10月22日之后的利息、罚息、复利，按《个人借款合同》约定计算），原告因催收款项无着，遂向法院起诉。原告确认本案没有产生律师费。另查，两被告是夫妻关系。本院认为：原告与被告一签订的《个人综合授信合同》、《个人借款合同》，以及原告与两被告签订的《最高额抵押合同》，上述合同没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告一本应按照合同的约定还本付息，现被告一的行为已构成违约，原告根据约定要求解除双方签订的《个人借款合同》，被告一提前偿还全部借款，本院予以采纳。被告一应将尚欠原告的借款本金、利息、罚息、复利清还给原告。两被告提供房屋对贷款作抵押担保，并办理了抵押备案登记手续，故在被告一不能偿还上述债务时，原告有权以该房屋折价或变卖、拍卖的价款优先受偿。根据被告二向原告出具的《同意共同承担债务声明及个人信用信息查询授权书》，被告二表示同意承担还款责任，被告二应对上述债务承担保证责任，本案债权既有保证又有物的担保，故被告二对物的担保以外的债权承担保证责任。被告一辩称其只是帮助朋友借款，不同意承担责任，依据不足，本院不予支持。因原告在本案中并没有产生律师费，故原告要求被告支付律师费，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、第三十八条的规定，判决如下：一、解除原告与被告方晓镔签订的《个人借款合同》【编号为（2015）广银新港中个借字第016号】、《个人综合授信合同》【编号为（2015）广银新港中个授信字第011号】；二、被告方晓镔在本判决生效之日起10日内清还借款本金人民币770000元及至本息清偿之日止的利息、罚息、复利（暂计至2018年10月21日的逾期利息21319.93元、罚息1497.57元、复利314.89元，本息合计为793132.39元）给原告，并从2018年10月22日起按《个人借款合同》的约定计付利息、罚息、复利给原告至本息清偿完毕之日止；三、如被告方晓镔届期不能清付本判决所确定的债务时，原告有权以被告方晓镔名下的位于广州市天河区翠园街8号之二1206房房产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、被告黄娟华对原告在抵押物位于广州市天河区翠园街8号之二1206房的房产不足清偿部分的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费16217元(其中受理费11731元，财产保全费4486元)，由两被告负担。上述诉讼费16217元已由原告预交，原告同意由两被告在履行本判决义务时将应负担的诉讼费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  邝荣勋人民陪审员  林咏结人民陪审员  王 英二〇一九年七月三日书 记 员  尹卫华崔希明