云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初604号原告：覃仕东，男，1984年9月24日生，土家族，湖北省巴东县人，企业业主，住湖北省巴东县。委托诉讼代理人：杨恩章，北京盈科（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：张育淞，男，1985年10月29日生，白族，云南省云龙县人，住云龙县。原告覃仕东与被告张育淞民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月14日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告覃仕东的委托诉讼代理人杨恩章到庭参加了诉讼。被告张育淞经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告覃仕东向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告签订的《借款及车辆抵／质押担保合同》；2、判令被告归还原告借款本金人民币102945.52元；3、判令被告支付上述款项自2018年2月14日起至债务实际还清之日止按年利率24％计算的利息及逾期违约金，截止于2019年1月16日的利息及逾期违约金为22098元；4、判令被告承担原告因实现债权而需支出的律师代理费12504元；以上合计：137547.52元；5、判令被告承担本案的诉讼费用。诉讼中，原告增加一项诉讼请求：诉讼中原告因为实现债权而支出的两次公告费用属必要费用，要求被告承担。事实与理由：被告于2017年12月13日向原告借款111033元，并在云南省大理州大理市与原告签订了《借款及车辆抵／质押担保合同》，约定借款期限自2017年12月13日起至2019年12月13日，还款方式为按月计息，按月等额本息还款，借款期间的利息为年利息5.62%，合同签订后，原告向被告提供了借款，被告向原告出具了收条，但被告自2018年2月14日起便未按照合同约定的还款方式向原告归还借款本息，合同5.1条第1款约定，借款人未按照合同约定偿还借款本金或利息的，出借人有权以借款本金为基数按照每日8‰收取逾期违约金，逾期超过3日的，出借人有权宣布合同借款立即到期并要求借款人立即偿还全部借款本金、利息及相关费用。原告多次联系被告催要，被告均拒绝还款，原告特向贵院起诉，望贵院判如所请。被告张育淞经本院传唤未到庭应诉也未提交答辩状。原告提交了以下证据：A1、《借款及车辆抵押/质押担保合同》一份，证明原告与被告之间存在借款关系，并对借款利息、借款期限、逾期违约金的条件和标准、逾期还款超过三日的借款人可以解除合同的条件、争议解决的方式和管辖的法院进行了约定；A2、《收条》、《收据》、中金支付有限公司《电子回单》各一份，证明原告按照约定向被告交付借款的事实；A3、《民商诉讼案件委托代理合同》复印件一份，证明原告因实现债权委托北京盈科（昆明）律师事务所代理案件，需要向委托人按照一审法律文书确定的被告应当支付原告借款本息金额的10%收取代理费的事实；A4、还款计划表一份，证明双方按照还款计划约定还款方式、还款时间，被告已按还款计划表偿还2期合计还款10704.04元；A5、被告身份证复印件一份，证明被告在借款时提供给原告的被告身份情况；A6、公告费发票一份，证明原告因为诉讼已产生的公告费用300元，要求被告再支付送达判决的公告费300元，合计600元。本院认为，被告张育淞经本院传唤未到庭应诉，视为其放弃举证、质证的权利，原告提交的上述证据，经本院审查后认为与本案有关联，能够证实本案案件事实，本院予以采信。经庭审举证、认证及到庭当事人庭审的陈述，本院确认本案如下法律事实：被告张育淞与原告覃仕东互不认识。因资金周转需要，2017年12月13日，双方以被告作为借款人、原告作为出借人，在大理市下关镇签订了《借款及车辆抵/质押担保合同》，合同约定，被告向原告借款111033元，借款年利率为5.62%；借款期限24个月，自2017年12月13日起至2019年12月13日止，被告以按月计息，按月等额本息方式还款，每期归还本息人民币4902.02元、支付平台信息费270元、支付风险管理费人民币180元，合计每期付款人民币5352.02元。被告以车牌号为云Ｌ×××××的“上汽通用别克”车辆提供抵押担保，抵押物未登记，也未交付原告保管。同日，被告出具了《收条》，载明收到第三方代付款84500元，现金收款26533元，庭审中原告陈述交付的现金无其他证据证实。2017年12月14日，原告通过中金支付有限公司向被告指定转款账户转款84500元。庭审中原告自认，被告借款后按《还款计划表》归还了2期的借款本息、平台信息费、风险管理费共计人民币10704.04元[（4902.02+270+180）×2期］。现被告尚欠原告从2018年2月14日后的借款本息未还。现原告持起诉理由，向本院提起诉讼。本院受理本案后根据原告提供的信息无法查找到被告的具体下落，依法于2019年3月26日在《云南法制报》上刊登公告，公告向被告送达了起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等相关材料，公告期、举证期届满后，被告未到庭应诉，原告为此已支付公告费300元。另鉴于原告覃仕东作为出借人在本院已有多起民间借贷纠纷，本院通过法院综合信息门户平台查询，2019年1月至2019年6月，以覃仕东为出借人，在云南省曲靖市、玉溪市、大理白族自治州等地人民法院有五十余件民间借贷纠纷案件。本院认为，《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，“有下列情形之一的合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条规定，“合同法第五十二条第（五）项规定的强制性规定，是指效力性强制性规定。”。《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。第十九条规定，“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”。本案中，原告覃仕东向不特定的社会公众提供贷款并从借款人处获取相应的利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，该业务活动系必须经国务院银行业监督管理机构批准方可从事的金融活动。因此，原告与被告签订的《借款合同》违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为无效。本案所涉及资金只应归还本金，不支持利息等相关费用。因此，原告及其相关公司以信息费、管理费、利息等名义收取的款项，均只能用于冲抵本金，原告主张向被告现金交付人民币26533元无其他证据佐证，本院不予支持。借款本金结合查明的案件事实，按被告实际收到借款本金84500元计算，原告自认被告已经归还10704.04元，应当扣除本金，现被告尚欠原告借款本金应为人民币73795.96元（84500元-10704.04元），被告对尚欠借款本金有偿还义务。关于原告主张的律师费，因未向本院提交其支付凭证，本院不予支持。原告还主张两次公告费用600元由被告承担，至本院做出裁判前原告已实际支付给《云南法制报》的公告费300元，系原告已实际支出的合理费用，本院予以支持；其主张支付尚未发生的费用300元，无事实及法律依据，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭，应视为其对在诉讼活动中依法享有相关权利的主动放弃，依法承担由此引发的相应法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第一百零九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张育淞于本判决生效之日起三十日内偿还原告覃仕东借款本金73795.96元。二、被告张育淞于本判决生效之日起十日内支付给原告覃仕东已实际产生的刊登公告的费用300元。三、驳回原告覃仕东的其他诉讼请求。当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3051元，由被告张育淞承担1645元，原告覃仕东承担1406元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。审判长  周先勇审判员  贾 云审判员  田艳丽二〇一九年七月一日书记员  初晴雪