广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初2297号原告：友众信业金融信息服务（上海）有限公司，住所上海市静安区江场三路238号710室统一社会信用代码913101080558542732。法定代表人：易源俏，系总经理。委托诉讼代理人：郭佳莉，北京市隆安（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟涛，北京市隆安（深圳）律师事务所实习律师。被告：杨丹虹，女，汉族，1986年11月24日出生，住址广东省深圳市福田区，原告友众信业金融信息服务（上海）有限公司与被告古晓文合同纠纷一案，本院于2019年1月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月27日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人郭佳莉、钟涛到庭参加诉讼，被告杨丹虹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年5月21日，被告向案外人借款人民币95200元，每月应还款3080.78元。从2017年6月17日开始，被告未履行对案外人借款的还款义务，原告根据2016年5月21日原、被告双方签订的《信用咨询及管理服务协议》有关逾期还款和提前到期还款的垫付约定，其中第6.2条：“对于本协议第2条所示任一期还款，如果甲方（被告）发生逾期，乙方（原告）有权按照乙方与债权人之间的约定自行安排乙方或第三方代甲方偿付该期还款；如果根据《借款协议》约定所有未偿款项全部提前到期或发生本协议第7.3条规定情形且甲方发生逾期或甲方应付但未付《借款协议》项下其他款项的，乙方也有权按照乙方与债权人之间的约定代甲方偿付所有到期款项。”第6.3条：“乙方按照本协议第6.2条规定代甲方偿付其应还款项（下称“代为偿付”或“垫付”）的，或乙方按照本协议第4.3条进行了提前垫付且乙方逾期的，则自代为偿付之日起，乙方即取得《借款协议》项下债权人享有的相应的权利以及要求甲方就其每一期款项的逾期向乙方支付“垫付服务费”和“逾期违约金”的权利。”原告依照前述约定，垫付了被告24期还款合计人民币73938.72元。原告认为，原告为被告垫付了对案外人的借款，故原告现根据与被告双方《信用咨询及管理服务协议》的相关规定，请求被告支付垫付款项并支付相应的逾期违约金和垫付服务费，遂诉至法院，请求判令：1.判令被告向原告支付所垫付24期还款人民币73938.72元；2.判令被告向原告支付垫付服务费和逾期违约金直至被告欠付款项还清之日止，上述两项费用总额以垫付款项的年化利率24%为限，自2017年6月18日起算，暂计至2018年9月11日，共计21877.76元；3.判令被告承担原告因实现债权而发生的律师费，暂定人民币5300元，最终以被告向原告实际偿还款项的10%另加5300元为准；4.判令本案诉讼费用由被告承担。被告杨丹虹未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2016年5月21日，被告杨丹虹（甲方、借款人）与原告友众信业金融信息服务（上海）有限公司（乙方、服务方，以下简称“友众信业公司”）、友众信业金融信息服务（上海）有限公司深圳第一分公司（丙方、服务方）签订了一份《信用咨询及管理服务协议》（以下简称《服务协议》）。《服务协议》“鉴于”部分载明，甲方具有小额融资需求，乙方是一家提供借款服务和居间管理服务的金融服务公司，丙方是一家从事咨询服务营销策划服务的公司，经服务方（乙方、丙方）推荐后，甲方将于出借人签署《借款协议》。《服务协议》第一条约定，甲方同意服务方为甲方提供P2P平台借款匹配服务，借款金额为95200元，借款期限为36个月，还款方式为等额本息，每月应向债权人还款金额为3080.78元。第二条、第四条约定，甲方向乙方出具的《授权扣款委托书》中所列的银行账户为甲方用于还款的主账户，乙方划扣的款项（无论乙方是否进行了垫付）将按照如下顺序进行偿付：①甲方在本协议及《借款协议》项下应付各项费用、违约金（应付有关P2P平台的逾期管理费（如有）除外）、提前还款补偿金（如有）；②甲方应付《借款协议》项下罚息（如有）；③甲方在《借款协议》项下应付有关P2P平台的逾期管理费（如有）；④甲方应付逾期利息；⑤甲方应付逾期本金；⑥甲方应付届期但未逾期的利息；⑦甲方应付届期但未逾期的本金。第五条约定，甲方每月（共36个月）应向丙方支付咨询服务费162.22元,共计5840元，该咨询服务费由甲方授权乙方（或通过委托相应的P2P平台或出借人）从出借本金中一次性扣除并代为支付给丙方，扣除后视为甲方已向丙方缴纳该等费用；甲方每月（共36个月）应向乙方支付648.89元，共计23360元作为服务费，该服务费由甲方授权并委托乙方（或通过委托相应的P2P平台或出借人）从出借本金中一次性扣除并代为支付给乙方，扣除后视为甲方已向乙方缴纳该等费用。第六条约定，如果甲方发生逾期，乙方有权按照乙方与债权人和/或有关P2P平台之间的约定（如有）代甲方偿付该期还款；如果根据《借款协议》约定甲方所有未偿款项全部提前到期或发生本协议第7.3条规定情形且甲方发生逾期或甲方应付但未付《借款协议》项下其他款项的，乙方也有权按照乙方与债权人和或有关P2P平台之间的约定（如有）代甲方偿付所有到期款项；乙方按照本协议第6.2条规定代甲方偿付其应还款项（下称“代为偿付”或“垫付”）的，或乙方按照本协议第4.3条进行了提前垫付且乙方逾期的，则自代为偿付之日起，乙方即取得《借款协议》项下债权人享有的相应权利以及要求甲方就其每一期款项的逾期向乙方支付“垫付服务费”和“逾期违约金”的权利；垫付服务费和逾期违约金按照如下标准计算和收取：每一期的垫付服务费以“当期对应的该期应还款项全额乘以（借款总期数一当期所在期数+1）”所得数额为基数，按照0.05%的费率按日计算，自逾期之日（即当期还款日后一个自然日）起直至该期全部欠款按照本协议第4.2条规定的偿付顺序足额清偿之日止，如果甲方发生多期逾期的，每期的垫付服务费分别计算后加总；每一期的逾期违约金以当期对应的该期应还款项全额为基数，按照10%计算(不足100元的，按100元计算），如果甲方发生多期逾期的，每期的逾期违约金分别计算后加总，如果甲方在相关P2P平台的甲方账户内尚有未提取的资金的，甲方同意乙方可以直接作为甲方代理人，从甲方在该等P2P平台内的甲方账户提取资金用于偿付乙方的垫付款项。第八条约定，各方确认并认可使用北京数字认证股份有限公司的服务通过电子签名以数据电文的方式签署本协议。第九条约定，乙方可以根据债权人的委托向甲方进行催收、追回借款本息以及相关费用，由此而产生的律师费、诉讼费等费用由甲方承担。第十条约定，甲方已知悉其将在对应的P2P网站通过点击确认的电子形式签署《借款协议》及相关银行的《网络交易资金存管三方协议》，且已明确知晓、理解该等《借款协议》的所有条款及内容，确认并认可该等《借款协议》及相关银行的《网络交易资金存管三方协议》之全部条款和内容及其签署方式，并授权乙方以甲方的名义代其申请在对应的P2P网站注册账号，授权乙方通过甲方P2P平台账户在对应的P2P网站上对《借款协议》进行确认的操作，相关协议（包括但不限于《借款协议》、P2P网站《用户注册协议》）即对甲方发生效力，甲方同意受乙方代其签署之相关协议的约束，且该等授权签署为甲方真实意思表示，甲方在任何时候均不得以任何理由主张撤销、否认对乙方的该等授权和／或相关协议对甲方的约束效力；甲方已知晓本协议以电子签名的形式签署，并已知晓本协议有关月还款日期和金额的规定，知晓、理解垫付服务费、逾期违约金以及提前还款相关费用的收取规则，认可本编号为1107963的《信用咨询及管理服务协议》的各项约定，确认签署本协议为本人的真实意愿；甲方已知晓并理解服务方将同时作为的债权人的代理人，代理债权人行使其在《借款协议》项下相关权利，对服务方同时作为本人、债权代理人的安排没有任何异议且在任何时候均不会就此向服务方提出任何主张或要求。同日，杨丹虹向友众信业公司签发了一份《授权委托书》，授权事项包括：友众信业公司以杨丹虹名义代杨丹虹在www.we.com平台申请并注册账户，用户名为YangDH34681107963.vx，该账户注册后,在委托期限内杨丹虹委托友众信业公司对www.we.com平台账户进行管理，以杨丹虹名义通过www.we.com平台账户在www.we.com网站发布借款信息并申请借款，与特定出借人以电子形式操作签署《借款协议》电子文本等等。杨丹虹还向友众信业公司出具了一份《授权扣款委托书》，授权友众信业公司根据《信用咨询及管理服务协议》《借款协议》的相关条款从杨丹虹账号为62×××23的中国建设银行股份有限公司深圳上步支行扣划相关还款金额及授权人其他应付款项金额（包括但不限于保证金）。同日，李红等人（甲方，出借人）与杨丹虹（乙方、借款人）、友众信业公司（丙方、服务商）、人人贷商务顾问（北京）有限公司（丁方、见证人／服务商）签订了一份《借款协议》。《借款协议》第一条约定：借款本金为95200元（各出借人借款本金数额以协议文首表格为准），借款年利率为10.20%，借款期限为36个月（从2016年5月23日起至2019年5月23日止），还款方式为等额本息，第1-35期每期还款3084.48元，最后一期还款2875.04元。第二条约定，甲方授权丁方于协议成立后将已充值至甲方WE.com平台账户的出借资金划至乙方的WE.com平台账户以完成本协议项下资金的出借，在资金出借完成后，甲方同意并授权丁方将该笔出借资金通过第三方从乙方账户划至乙方指定提现的银行账户。第四条约定，任一甲方均有权将其在本协议下对乙方享有的债权之全部或部分向其他任何一个或多个主体进行转让。第六条约定，如果乙方逾期还款，丙方应以其根据丁方要求提取的风险准备金为限代乙方进行垫付；丙方进行垫付的，乙方在本协议下相应义务视为履行完毕，丙方即享有甲方对乙享有之相应债权，丙方有权相应行使本协议规定的甲方之各项权利。同日，各出借人分别按上述《借款协议》约定出借了数额不等、总计为95200元的借款，友众信业公司按《服务协议》约定从该95200元扣除了29200元服务费后向杨丹虹账号为62×××23的中国建设银行股份有限公司深圳上步支行转账66000元。杨丹虹如期偿还第1至12期，自第13期开始连续逾期未还款。庭审中，原告陈述服务费含垫付服务费。原向本院提交的民生银行资金类流水查询、人人贷公司出具的垫付情况证明等材料显示，原告为杨丹虹共计垫付70422.1元。另查明，上述涉案《信用咨询及管理服务协议》《借款协议》《授权委托书》《授权扣款委托书》等合同均为电子合同，原告提交的由北京数字认证股份有限公司出具的《电子签名认证报告》载明，涉案电子签名使用的数字证书由北京数字认证股份有限公司签发，电子签名验证有效。以上事实，有《服务协议》《授权委托书》《授权扣款委托书》《借款协议》《电子签名认证报告》《中国民生银行账户记录》《出借明细》《借款人还款记录证明》《剩余借款提前到期通知及送达情况》《银行回单》等证据及庭审笔录证实。本院认为，电子签名为合法的签名方式。涉案《服务协议》《借款协议》等合同均为数据电文形式生成的合同，合同中载明通过在线点击生成的合同具有法律效力，且原告提供了借款人的电子签名认证报告，证实涉案电子签名验证有效，故涉案《服务协议》《借款协议》均系当事人之间的真实意思表示，合法有效，受法律保护，各方均应依约履行。涉案《服务协议》约定，如果被告发生逾期，原告有权按照其与债权人和/或有关P2P平台之间的约定（如有）代被告偿付该期还款；涉案《借款协议》约定，如果被告逾期还款，原告可以代被告进行垫付，原告进行垫付的，被告在本协议下相应义务视为履行完毕，原告即享有出借人对被告享有之相应债权，原告有权相应行使本协议规定的出借人之各项权利。本案中，出借人已实际向被告支付了借款，被告连续数期逾期未还款，原告代被告垫付未还款项后，出借人对被告享有之相应债权依约转让给原告。原向本院提交的民生银行资金类流水查询、人人贷公司出具的垫付情况证明等材料显示，原告为李玉燕共计垫付70422.1元，本院予以确认，故被告应向原告支付的垫付款为70422.1元。原告诉请中过高部分，本院依法不予支持。关于垫付服务费和逾期违约金，此二项费用虽有合同约定，但标准畸高，原告调整为按年利率24%自代偿之日计算至被告实际清偿日，本院认为，原告已在出借款项中预先扣除服务费29200元，服务费畸高，且原告当庭陈述所收服务费包含垫付服务费，故原告的垫付服务费等损失已经得到补偿。原告此项诉请，不能成立，本院依法不予支持。关于律师费，原告向本院提交了委托代理协议、律师费发票等材料，律师费发票载明金额为14840元，原告陈述此金额为三个案件的律师费总和。原告诉请的律师费，系原告为实现债权发生的合理费用，应以原告实际发生的费用为准，故被告应向原告支付律师费4947元。对原告诉请中的过高部分，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第七十九条、第一百零七条、第一百二十五条第一款、《中华人民共和国电子签名法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九条、第六十四条、第一百四十四条，判决如下：一、被告杨丹虹应于本判决生效之日起十日内向原告友众信业金融信息服务（上海）有限公司支付垫付款70422.1元；二、被告杨丹虹于本判决生效之日起十日内向原告友众信业金融信息服务（上海）有限公司支付律师费4947元；三、驳回原告友众信业金融信息服务（上海）有限公司的其他诉讼请求。案件受理费2322.33元（原告已预交），由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 王 亚 飞人民陪审员 胡 秀 传人民陪审员 陈 楚 珊二〇一九年七月二十二日书 记 员 罗敏（兼）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条【债权的转让】债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百二十五条【合同解释】当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。《中华人民共和国电子签名法》第十四条可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第九条【自愿调解原则】人民法院审理民事案件，应当根据自愿和合法的原则进行调解；调解不成的，应当及时判决。第六十四条【谁主张谁举证】当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条【缺席判决】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。