山东省东阿县人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁1524民初747号原告：山东东阿农村商业银行股份有限公司，住所地山东省东阿县曙光街243号。法定代表人：张兆起，董事长。委托诉讼代理人：申鲁，该行不良资产经营中心职工。被告：娄以刚，男，1991年8月9日出生，汉族，农民，住山东省东阿县。被告：赵章利，女，1992年1月1日出生，汉族，农民，住山东省东阿县。被告：孙桂连，女，1963年10月4日出生，汉族，农民，住山东省东阿县。被告：贾训刚，男，1951年10月19日出生，汉族，退休教师，住山东省东阿县。被告：赵章阳，男，1991年2月8日出生，汉族，农民，住山东省东阿县。被告：刘丰英，女，1961年2月2日出生，汉族，住山东省东阿县。原告山东东阿农村商业银行股份有限公司（以下简称东阿农商行）与被告娄以刚、赵章利、孙桂连、贾训刚、赵章阳、刘丰英金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告东阿农商行的委托诉讼代理人申鲁及被告娄以刚、赵章利、孙桂连、贾训刚、赵章阳到庭参加诉讼，被告刘丰英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。东阿农商行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告娄以刚、赵章利立即偿还借款本金45.52万元，并按合同约定承担至清偿完毕之日止的利息；2.请求依法判令被告孙桂连、贾训刚、赵章阳、刘丰英对上述借款45.52万元本金及利息承担连带保证责任；3.由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：1、2015年11月09日，原告与被告娄以刚签订了（东高）个借字（2015）年第20151109号《个人借款合同》，合同约定被告娄以刚借款额度为45.7万元，借款用途为承接债务，合同期限为2015年11月09日至2015年11月08日。2、2015年11月09日，原告与被告孙桂连、贾训刚、赵章阳、刘丰英签订了（东高）高保字（2015）年第20151109号《保证合同》，合同约定被告孙桂连、贾训刚、赵章阳、刘丰英对上述借款45.7万元本金及利息承担连带保证责任，保证期间届满之日起两年。3、2015年11月09日，原告分别与被告娄以刚、赵章利签订了《共同还款承诺书》，约定被告娄以刚、赵章利自愿以个人财产对上述借款45.7万元本金及利息承担连带还款责任，保证期间为借款到期后的五年。合同签订后，被告娄以刚于2015年11月09日在原告处借款45.7万元，该笔借款于2015年11月08日到期，借款到期后，被告娄以刚于2018年08月27日归还借款本金1800元，剩余45.52万元本金及合同约定的全部利息、罚息均未归还，经我行信贷人员多次催要未果，致使我行资金形成风险。娄以刚辩称，我没有使用过这个贷款，是我对象让我去签字给我爷爷赵某担保。我认为我不应该偿还借款。赵章利辩称，当时我亲爷爷赵某打电话说他自己贷不了款了，让我回家给他担保，贷款置办厂子，后来我与对象商量，我对象娄以刚碍于面子也同意了，但是我们两个也没有用到这个钱。这个钱虽然在娄以刚名下，但是钱我们都没有用，我们是不应该偿还的。孙桂连辩称，是赵某让我当个证明，签个字，也没有问什么事签字，我与赵某是邻居，与娄以刚不认识。我认为我不应该承担保证责任。贾训刚辩称，与赵某是同村村民，赵某他贷款让我担保，我说年龄超了，赵某说当个证明人，签个字就行。赵章阳辩称，是我爷爷赵某打电话说回家贷款担保，让我回来签的字。我认为不应该承担保证责任，也没有让我看合同。办理手续时有我爷爷赵某和银行信贷主任杨荣臣在场，是在我爷爷的砖厂签的字。刘丰英未作答辩。东阿农商行为证明其诉求，提供以下证据：借款借据一份，个人借款合同一份，保证合同两份，共同还款承诺书一份，各被告身份证明复印件一宗。娄以刚质证认为，签字属实。但签字时具体内容不知道。赵章利质证认为，共同还款承诺书的签字不是我签的。是我对象替我代签并按的手印，我爷爷给我说因2014年贷款的事让我去签字，我通知我对象让他去签字。我爷爷说让我对象自己去，也没有说让我去。娄以刚补充质证意见，当时我签字之前我没有给我对象说，我签了字回去给我对象说的，我对象也没有说什么。贾训刚质证认为，签字属实。孙桂连质证认为，签字属实。赵章阳质证认为，签字属实。围绕辩称，到庭被告申请证人赵某作证，赵某出庭陈述“被告都是我找的，杨荣臣说我年龄超了，让我找证明人，证明贷款是我使用的，我找娄以刚给我贷款，其余的人给娄以刚证明。我找他们签字时最早是2014年，贷款41万元，娄以刚名下的银行卡在杨荣臣手里，后我一直找杨荣臣，杨荣臣也没有给我卡，41万元的贷款是从别人名下整合到六被告身上的”。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月9日，东阿农商行高集支行与娄以刚签订了（东高）个借字（2015）年第20151109号《个人借款合同》，合同约定借款金额为45.7万元，借款用途为承接债务，借款期限为2015年11月9日至2016年11月8日。借款方式为非循环方式，借款在规定的金额、期限内一次性发放。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮170%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。还款方法为利随本清，即借款到期一次性归还所有本金及利息。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款担保方式为保证。2015年11月9日，东阿农商行高集支行与赵章阳、贾训刚、刘丰英、孙桂连签订（东高）保字（2015）年第20151109号《保证合同》，约定该四人为娄以刚与东阿农商行高集支行签订的（东高）个借字（2015）年第20151109号《个人借款合同》所形成的债权提供连带责任保证，被担保的主债权种类为保证短期借款，本金金额为45.7万元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2015年11月9日，东阿农商行高集支行将45.7万元发放给了娄以刚名下账户，到期日为2016年11月8日，借款月息为9.7875‰。案涉借款45.7万元发放后，根据娄以刚签名的《贷款资金发放支付申请审批书》，偿还了娄以刚名下贷款41万元、贾春香名下贷款2万元、2万元、7000元。借款到期后，2018年8月27日赵某归还了本金1800元。围绕案涉借款东阿农商行曾于2018年11月6日向本院提起诉讼，东阿农商行在规定期限内未预交案件受理费，该案按自动撤诉处理。另查明，娄以刚和赵章利系夫妻关系，证人赵某系赵章利和赵章阳的爷爷，赵章阳和赵章利系兄妹关系，孙桂连、贾训刚、刘丰英与赵某是同村村民，赵某经营着东阿县高集镇老赵砖厂。再查明，赵某在本院（2019）鲁1524民初493号案件中亦出庭作证，其陈述“我曾多次通过信访反映过杨荣臣的情况，现在提交杨荣臣2015年8月12日向我出具的797000元的证明条一张，证明该借款由杨荣臣使用，该款现在已经还完”。案涉贷款的经办人员为杨荣臣，杨荣臣犯挪用资金罪，被判处有期徒刑一年六个月。本院认为，赵某不是本案被告但能够明确陈述其使用了娄以刚名下贷款41万元，且本案案涉45.7万元发放后偿还了娄以刚名下贷款41万元及案外人贾春香名下贷款4.7万元，而且其对贷款手续办理过程陈述和到庭被告陈述办理贷款手续过程能够吻合，故证人赵某出庭证言可信度较高。虽然东阿农商行提交的借款合同和借款借据、保证合同的形式要件齐全，但是根据被告陈述、被告之间的身份关系和赵某的出庭证言，赵某经营老赵砖厂的事实及赵某在本院（2019）鲁1524民初493号案件中的出庭证言，结合2018年8月27日赵某偿还1800元的事实，根据《最高人民法院关于适用的解释》第一百零五条的规定，本院认定杨荣臣在办理娄以刚名下41万元贷款及案涉贷款手续时，知道娄以刚借款41万元由赵某、老赵砖厂实际使用及娄以刚为赵某、东阿县高集镇老赵砖厂顶名贷款45.7万元偿还赵某、东阿县高集镇老赵砖厂欠东阿农商行高集支行旧贷款41万元的事实。根据《中华人民共和国民法通则》第四十三条“企业法人对它的法定代表人和其他工作人员的经营活动承担民事责任”的规定和《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外”的规定,本院认为应由赵某、东阿县高集镇老赵砖厂承担还款41万元的责任，偿还借款本金利息并承担逾期利息，娄以刚、赵章利不承担还款责任。由于顶名贷款的事实存在，借款合同作为保证合同的主合同，其借款实际主体与保证合同载明的借款主体不符，无法表明保证人的真实保证意思，且贷款合同的用途为承接债务，无法确认保证人明确知晓本笔借款作为承接债务用途的真实情况，因此借款各保证人不应承担还款责任。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第四十三条、《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定，《中华人民共和国担保法》第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第一百零五条之规定，判决如下：驳回原告山东东阿农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。案件受理费8128元，由山东东阿农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  周玉珑人民陪审员  张召靖人民陪审员  赵承宾二〇一九年七月二十九日书 记 员  孙海涛