云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2019）云0381民初2007号原告：宣威市农村信用合作联社。法定代表人：付承显，职务：理事长。统一社会信用代码：91530381217284193F。住址：宣威市向阳街中段。委托代理人：张强，云南浩义律师事务所律师，特别授权代理。被告：崔庆楷，男，1959年10月20日生，汉族，初中文化，居民，宣威市人（缺席）。被告：谢红，女，1960年1月28日生，汉族，初中文化，居民，宣威市人（缺席）。被告：孙琼芬，女，1959年10月1日生，汉族，小学文化，宣威市人。委托代理人：杨灿，云南韬为律师事务所律师，特别授权代理。原告宣威市农村信用合作联社与被告崔庆楷、谢红、孙琼芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日受理后，依法组成合议庭，于2019年7月9日公开开庭进行了审理。原告宣威市农村信用合作联社的委托代理人张强，被告孙琼芬的委托代理人杨灿到庭参加诉讼，被告崔庆楷、谢红经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告宣威市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告崔庆楷、谢红共同偿还原告借款本金50万元，利息344799.9元（截止至2019年2月21日），本息合计844799.9元，并给付自2019年2月22日起至借款还清之日止按合同约定计算的利息、复利、罚息；2、判令被告孙琼芬在抵押财产范围内对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告有权对被告孙琼芬名下位于宣威市后，房屋所有权证号：宣房权证市区字第××号、国有土地使用证号为宣国用（2001）字第××号房屋行使抵押权，并对房屋以折价拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费、公告费、律师费等由三被告承担。事实与理由：2014年10月30日，被告崔庆楷与原告签订了《个人借款合同》，合同编号：0208031283141030510000160，向原告借款500000元，借期12个月，自2014年10月30日起至2015年10月30日止，利息为月利率8.4‰，合同期内实行固定利率，按月结息，结息日为每月20日，不定期还款。为保证还款，被告谢红签署《共同还款承诺书》承诺共同还款，被告孙琼芬与原告签订《抵押合同》，合同编号0208031283141030110000090，用自有的房屋为该笔借款提供了抵押担保，并与原告办理了房屋抵押登记，房屋他项权证证号：宣房他证市区字第××号。原告履行了借款义务后，被告自2015年9月21日起未按时履行支付利息及到期偿还本金500000元的义务，已违反借款合同的约定，侵犯了原告的合法权益，故起诉至法院。被告孙琼芬对借款事实、抵押事实无异议，但认为本案已经超过诉讼时效，抵押权已经消灭，其依法不承担抵押责任，请求驳回要求其承担抵押责任的诉讼请求。被告崔庆楷、谢红经本院合法传唤未到庭应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、崔庆楷、谢红户口页、身份证、结婚证，被告孙琼芬户口页、身份证复印件、无婚姻登记证明复印件各一份，用以证明被告的主体适格。2、借款申请书、面谈记录、借款现场照片、个人借款合同、共同还款承诺书各一份，用以证明被告崔庆楷向原告申请贷款50万元，并对期限、利率、还款方式和复息、违约责任等予以明确约定，被告谢红承担共同还款责任的事实。3、抵押合同、抵押物清单、抵押承诺书、房产证、国有土地使用权证、他项权证各一份，用以证明被告孙琼芬与原告签订抵押合同，并详细列明了抵押的权利义务，双方办理抵押等登记、原告享有主张对抵押物行使抵押权的事实。4、贷款账一份，用以证明借款本金及利息计算明细。5、催收通知书及催收照片、长期外出证明各一份，用以证明经原告催收后，被告怠于履行还款义务。经被告孙琼芬质证，对第1、2、3、4组证据无异议，对第5组证据认为，催收通知从证据形式上看没有催收到债务人，对被告孙琼芬的催收没有孙琼芬本人签字的认可，照片不能反映形成的时间及地点，对相关催收依据三性不予认可，不能产生对诉讼时效的中止中断的抗辩，也不能证明原告的主张。对长期外出证明，信用社加盖了条章，与常规使用的印章形式不一致，其内容超越村委会的职权，户籍管理是派出所的职权，村委会出具的证明不具有法律效力，对该证据三性不予认可。本院认为，被告崔庆楷、谢红经本院合法传唤未到庭质证，视为放弃质证权。原告提交的上述1-4组证据的真实性本院予以确认，作为认定案件事实的依据，对第5组证据的真实性确认，但能否证实原告的主张，待说理部分予以阐明。根据庭审，本院确认如下法律事实：2014年10月30日，被告崔庆楷与原告签订了《个人借款合同》，合同编号0208031283141030510000160，合同中约定：被告崔庆楷向原告借款500000元，借期12个月，自2014年10月30日起至2015年10月30日止，利息为月利率8.4‰，合同期内实行固定利率，按月结息，结息日为每月20日，不定期还款。被告谢红签署《共同还款承诺书》，承诺共同还款。为保证还款，被告孙琼芬与原告签订《抵押合同》，合同编号0208031283141030110000090，孙琼芬用其名下位于宣威市后，房屋所有权证号：宣房权证市区字第××号、国有土地使用证号为宣国用（2001）字第××号房屋为该笔借款提供抵押担保，并与原告办理了房屋抵押登记，房屋他项权证证号：宣房他证市区字第××号。原告履行借款义务后，被告崔庆楷给付利息至2015年9月21日后未再还本付息。2015年11月13日，原告向借款人崔庆楷、抵押人孙琼芬发出催收通知书，对崔庆楷的通知书由孙琼芬代转。2016年5月30日、2016年11月25日、2017年8月22日，原告向被告孙琼芬发出督促履行担保责任通知书，而对崔庆楷发出的催收通知原告张贴在被告崔庆楷门上。2017年8月24日宣威市龙场镇龙场村民委员会向原告出具被告崔庆楷长期外出证明。2019年4月4日，原告向本院起诉，提出如上诉讼请求。庭审中，被告孙琼芬抗辩本案主债权诉讼时效已超过，抵押权已经消灭，其不再承担抵押责任，请求驳回原告要求其承担抵责任的诉讼请求。被告崔庆楷、谢红经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本院认为，原告宣威市农村信用合作联社与被告崔庆楷、谢红签订的《个人借款合同》，属双方当事人自愿签订的合同，合同并未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，借款人应按照约定的期限返还借款和支付利息。故原告要求被告崔庆楷、谢红偿还借款本金500000元，给付截止至2019年2月21日止的利息344799.9元，本息合计844799.9元，并给付自2019年2月22日起至借款还清之日止的利息的诉讼主张成立，本院予以支持。关于原告宣威市农村信用合作联社对孙琼芬提供抵押的房屋是否有权行使抵押权问题。本案中，为保证该债务的履行，原告与被告孙琼芬签订《抵押合同》，被告孙琼芬用其名下位于宣威市后，房屋所有权证号：宣房权证市区字第××号、国有土地使用证号为宣国用（2001）字第××号房屋作为抵押，双方办理了抵押登记手续（他项权证号为宣房他证市区字第××号）。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；……（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；”第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告与被告孙琼芬签订的抵押合同的抵押权设立，但庭审中，被告孙琼芬抗辩本案已超过诉讼时效，其不应当承担抵押责任。本院认为，根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的除外”和《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效若干问题的规定》第六条“可以确定履行期限的，诉讼时效期间从履行期限届满之日起计算。”本案中，原告与被告崔庆楷签订的借款合同中约定还款时间为2015年10月30日，故本案主债务诉讼时效期间应为2015年10月30日起至2018年10月30日止。庭审中，原告提交其于2015年11月13日向借款人崔庆楷发出过催收通知书，通知书送达回证显示由孙琼芬代转，孙琼芬陈述其未将通知书转给崔庆楷，本院认为，即使孙琼芬事实上已转给崔庆楷，根据《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条：“有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：（一）权利人向义务人提出履行请求；…”之规定，本案的诉讼时效期间应为2015年11月13日至2018年11月13日，原告于2019年4月4日起诉的时间亦超过三年的诉讼时效。而自2015年11月13日之后，原告虽然提交崔庆楷所在地的村民委员会出具证明证实崔庆楷外出下落不明满2年，其将对崔庆楷催收贷款的通知张贴在崔庆楷家门上的照片，但根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条第一款第（四）项规定，当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体是刊登具有主张权利内容的公告的，产生诉讼时效中断的效力，但法律和司法解释另有特别规定的，适作其规定。而本案原告只在被告门上张贴催收通知，不符合该条法律关于主张权利公告的刊登规定，故原告该行为不能产生诉讼时效中断。根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护”，故原告在本案中应在2015年11月13日起至2018年11月13日期间行使抵押权。同时根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”，本院认为，该条款明确了行使抵押权的方式，即抵押权人须主动地直接地向抵押人要求处分抵押物以受偿，或者直接诉至法院处分抵押物以受偿。本案中，在2015年11月13日起至2018年11月13日主债权诉讼时效期间，原告只向抵押人孙琼芬发出主张权利的通知即催收通知和督促履行担保责任通知，而未按法律规定的方式行使抵押权，其于2019年4月4日才向本院起诉要求对被告孙琼芬用于抵押的房屋行使抵押权，已超过法律规定行使抵押权的期间，故原告要求行使抵押权的的诉讼请求，本院不予以支持。对原告要求被告孙琼芬在抵押财产范围内对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为，连带责任根据法律规定须有明确的法定或约定依据，本案原告与被告孙琼芬并未约定抵押人孙琼芬应承担连带清偿责任，也没有孙琼芬在本案中应承担连带清偿责任的法定依据，故对原告的该诉讼主张，本院不予支持。被告崔庆楷、谢红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃质证权和抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告崔庆楷、谢红在本判决发生法律效力后十五日内偿还原告宣威市农村信用合作联社借款本金500000元，给付截止至2019年2月21日的利息344799.9元，本息合计844799.9元，并给付自2019年2月22日起至贷款还清之日止按双方约定利率计算的利息。二、驳回原告宣威市农村信用合作联社有权对被告孙琼芬名下位于宣威市后，房屋所有权证号：宣房权证市区字第××号、国有土地使用证号为宣国用（2001）字第××号房屋行使抵押权，并对房屋以折价拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求。案件受理费人民币12248元，由被告崔庆楷、谢红负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，申请执行的期限为二年。审 判 长  周丽萍人民陪审员  徐 升人民陪审员  宁显志二〇一九年七月二十二日书 记 员  晏 璐