文书内容山东省平度市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0283民初4484号原告:中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司，住所地青岛市。负责人：武长奎，总经理。委托诉讼代理人：林琳，山东雅博律师事务所律师。被告：张海堂，住平度市。委托诉讼代理人：徐振强，平度瑞强法律服务所法律工作者。原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司与被告张海堂、刘秀娟保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月１0日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司当庭撤回对被告刘秀娟的起诉，本院予以准许。原告的委托诉讼代理人林琳、被告张海堂的委托诉讼代理人徐振强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告返还原告赔偿款46392.51元。2、判令被告支付原告所欠保险费29223.76元。3、判令被告支付原告违约金至实际欠款还清之日止（按照年利率24%暂计至2018年11月2日为21280.28元）4、判令诉讼费由被告负担。事实与理由：2016年5月11日，被告张海堂与案外人中国光大银行股份有限公司青岛分行签订个人贷款合同，合同约定：被告因日常消费向华夏银行申请贷款陆万陆千元，贷款期限自2016年5月11日至2019年5月11日。被告张海堂为向光大银行保证其能够按合同约定履行还款义务，于2016年5月与原告签订个人信用贷款保证保险合同，合同约定：赔偿等待期为80天，保费每月按时缴纳，每月应缴保费为1228.54元，保费共计44227.44元。自保险人赔偿后，投保人仍需向保险人支付未付保费，且投保人需向保险人归还全部赔偿款项，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从赔偿之日起按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告自2017年5月起不再向光大银行偿还贷款，且仅支付保费15003.68元，剩余的保费29223.76元未再支付。后光大银行向原告主张保险理赔，原告依保险合同约定于2017年8月30日向华夏银行赔付46392.51元。原告赔付后，原告合同义务已经履行完毕，但被告至今仍未归还垫付的保险金以及剩余的保险费。庭审中，原告将诉讼请求的第2项变更为请求被告支付保险费4489元。被告张海堂辩称，我方认为保险费过高，超出法律规定，被告已经偿还了部分贷款，没有原告所诉的那么多。原告向本院提交的证据有：一、个人贷款合同（合同编号：77101616000268）1份、贷款发放成功清单1份，拟证明被告张海堂与中国光大银行青岛分行于2016年5月11日签订人保个人小额信用贷款合同，合同约定：被告向银行贷款6万6千元用于日常消费；贷款本息按月共分36期，于贷款发放日即每月11日作为每期还款日；本合同的贷款年利率按照中国银行同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；被告未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率的基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。中国光大银行青岛东海路支行依据本合同于2016年5月11日向被告发放贷款6万6千元。二、保险单1份，拟证明原告与被告张海堂于2016年5月5日签订个人信用贷款保证保险，投保人是张海堂，被保险人是中国光大银行股份有限公司青岛东海路支行，合同约定：保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或者被保险人宣布的贷款提前到期日投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务并且超过保险单载明的80天赔偿等待期，则视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时被告在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任；保险费共计44227.44元，每月保险费为1228.54元，共分为36期支付；保费每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日即每月11日；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人赔偿全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金。三、还款明细及保证金账号证明各1份，拟证明被告于2017年5月25日起即存在不还款的情形，截止2017年8月30日被告仍未向中国光大银行股份有限公司青岛东海路支行进行过还款，超过贷款合同约定的80日赔偿等待期，原告依据保证保险合同于2017年8月30日用保证金账号向中国光大银行股份有限公司青岛东海路支行偿还剩余的本金45441.82元、利息911.93元及罚息38.76元共计46392.51元，此时原告已依据保证保险合同履行其义务，依据保证保险合同的约定，被告至2017年9月30日超过30日仍未向原告归还赔偿款项，视为被告违约，被告应自2017年8月30日起按照年利率24%的标准计算违约金。四、保费还款明细1份，拟证明告于2017年6月11日不再按时向原告缴足保费，被告仅向原告支付保费15003.68元，仍有29223.76元保费未予支付。根据保险合同约定，被告2017年8月30日起按照年利率24%的标准计算违约金。被告对原告提交的证据一、三没有异议，对证据二、四的真实性无异议，但认为保险费过高。因被告对原告提交的证据的真实性没有异议，本院对证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月5日，被告张海堂作为投保人在原告处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行青岛东海路支行。保险金额72984.36元，赔偿等待期80天，保险费共计44227.44元，投保人每月应交保险费为1228.54元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告张海堂在保险单上签字确认。2016年5月11日，被告张海堂与光大银行青岛分行签订《个人贷款合同》，约定光大银行青岛分行向被告张海堂发放人保个人小额信用贷款，贷款用途为日常消费，贷款金额为66000元，贷款期限为36个月，自2016年5月11日至2019年5月11日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率6.65%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。合同约定还款方式为等额还本付息，贷款本息按月共分36期对日偿还。合同还约定若发生被告未按时足额还款等违约事件时，光大银行青岛分行有权采取宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）等一项或多项措施。光大银行青岛东海路支行于合同签订当日向张海堂发放了贷款66000元。因被告张海堂自2017年5月25起未能还款，2017年8月30日，原告代被告张海堂向光大银行东海路支行偿还贷款本息46392.51元。原告代偿后，被告未履行还款义务。截止2017年8月30日，被告张海堂应交保费19492.83元（自2016年5月11日至2017年8月30日，共计476天，1228.54元÷30天×476天），已经交纳15003.68元，尚欠4489元未交纳。本院认为，原告与被告张海堂签订的保险合同合法有效，保险合同的约定在当事人之间具有法律效力，双方应当全面履行合同约定的义务。原告依合同约定代被告张海堂向被保险人光大银行青岛东海路支行偿付了其贷款，履行了自己的合同义务，被告张海堂应按照合同约定，按期足额偿还原告代偿的款项。被告张海堂逾期偿还，已经构成违约，依法应承担违约责任。被告张海堂未按合同约定支付保险费，亦应按约向原告支付拖欠的保险费。关于原告主张以代赔款46392.51元和保费4489元为基数支付违约金，本院认为按照双方保险单约定，违约金应以代赔款46392.51元为基数计算。原告主张按照年利率24%，自2017年8月30日至实际还清之日计算违约金，不违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：一、被告张海堂于本判决生效之日起十日内返还原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司赔偿款46392.51元；二、被告张海堂于判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司违约金（违约金的计算，以46392.51元为基数，自2017年8月30日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计）；三、被告张海堂于判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司保险费4489元；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2222元，减半收取1111元，保全费1270元，合计2381元，由被告张海堂负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  侯京玉二〇一九年七月十九日            本件与原件核对无异                  申请执行期限为履      行期届满二年内提出      书记员刘杨