新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书河南省新乡市红旗区人民法院民事判决书（2019）豫0702民初867号原告：河南新乡平原农村商业银行股份有限公司，住所地新乡市金穗大道688号商会大厦23层。法定代表人:王玉强，董事长。委托诉讼代理人：徐嘉，河南联盟律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：梁振新，男，该单位员工，特别授权。被告：刘尽彬，男，1970年10月20日出生，汉族，住河南省封丘县。委托诉讼代理人：刘树磊，河南黄池律师事务所律师，特别授权。被告：齐艳芳，女，1971年8月29日出生，汉族，住河南省封丘县。委托诉讼代理人：刘树磊，河南黄池律师事务所律师，特别授权。被告：新乡市锐利汽车销售服务有限公司，住新乡市凤泉区卫北工业园区。法定代表人：郭东平，执行董事。被告：新乡市兴达汽车销售有限公司，住新乡市南环路与胜利街交汇处路南聚源汽贸城院内。法定代表人：周建新，经理。委托诉讼代理人：刘宜东，河南正安律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：李玉军，河南正安律师事务所律师，特别授权。原告河南新乡平原农村商业银行股份有限公司（以下简称平原农商行）诉被告刘尽彬、齐艳芳、新乡市锐利汽车销售服务有限公司（以下简称锐利公司）、新乡市兴达汽车销售有限公司（以下简称兴达公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年2月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平原农商行委托诉讼代理人徐嘉、梁振新，被告刘尽彬、齐艳芳委托诉讼代理人刘树磊，被告兴达公司委托诉讼代理人李玉军到庭参加了诉讼，被告锐利公司经本院合法送达后，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理，现本案已审理终结。原告平原农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘尽彬、齐艳芳立即清偿剩余借款本金64771.99元及利息、罚息（截至2018年9月4日利息、罚息累计为26904.36元，之后按照合同约定继续计算至实际还款之日。）；2、判令被告锐利公司对上述借款承担连带保证清偿责任；3、判令原告有权对被告兴达公司所抵押的车牌号为豫Ｇ×××××解放牌重型半挂牵引车行使抵押权，以拍卖、变卖或折价所得款优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由，被告刘尽彬因购车需要于2014年4月9日与原告签订一份《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，向原告借款162000元，借款期限为24个月，月利率为7.6875‰，每月还款金额本息合计为7417.66元，原告按照约定以受托支付的方式向被告刘尽彬发放了162000元贷款。被告锐利公司为该笔借款提供连带责任保证担保，被告齐艳芳系刘尽彬的妻子，自愿承担共同还款责任。被告刘尽彬贷款购买的车牌号为豫Ｇ×××××解放牌重型半挂牵引车挂靠于被告兴达公司，该公司与原告签订《最高额抵押合同》，将该车抵押给原告，为前述借款本息提供担保，并办理了抵押登记。自2015年9月21日起，被告刘尽彬、齐艳芳停止向原告还款，经原告多次催收未果，被告新乡市锐利汽车销售服务有限公司也未能履行代为清偿义务，故特此起诉，望人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告刘尽彬辩称，不确定被三是否代偿过，对下欠款项不确定；被一应当偿还21期下欠3期，罚息要求过高，依法计算；被一同意将涉案车辆拍卖、变卖对欠款优先受偿。被告齐艳芳辩称，无异议。被告兴达公司辩称，依法判决。被告锐利公司未向本院递交答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院当庭组织当事人对证据进行交换及质证，对各方无争议的证据予以确认并在卷佐证。对有异议证据事实认定如下:对原告所举证据6利息清单，刘尽彬对利息清单虽持异议，但未明确异议理由，也未提交相反证据予以反驳，故异议理由不能成立，本院对该份证据真实性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月26日，刘尽彬向新乡市市区农村信用合作联社（以下简称市区联社）递交《新乡市市区农村信用合作联社汽车消费贷款申请表》一份，申请贷款162000元。当日，齐艳芳向市区联社出具了《借款人配偶承诺书》，载明：“本人完全知晓并同意刘尽彬向市区联社申请个人汽车消费贷款壹拾陆万贰仟元，期限24个月，用于购车，同时，本人承诺将与其共同承担该笔借款的偿还义务，如借款人不能履行贷款合同，贵社可依法处置抵/质押物，并有权直接向人民法院申请强制执行”。2014年4月9日，市区联社（贷款人）与刘尽彬（借款人）、锐利公司（保证人）、兴达公司（抵押人）签订《个人消费贷款（购车）借款担保合同》一份，主要约定借款金额壹拾陆万贰仟元，借款用途为购车；借款期限为24个月，自2014年4月9日起至2016年4月9日止；本合同项下借款利率根据国家有关利率的规定，确定为月利率7.6785‰，利息从发放之日起计算；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，逾期按合同约定利息的50%加收罚息；还款采用等额本息还款法；借款人违反本合同借款条款中的任何承诺，贷款人有权要求提前收回贷款或处理抵押物；保证人自愿为借款人提供连带保证担保，保证担保责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；保证担保期期限为2年。2014年4月3日，兴达公司（抵押人，甲方）与市区联社（抵押权人，乙方）签订了《最高额抵押合同》一份，主要约定为确保2014年4月3日至2016年4月9日期间刘尽彬（借款人）在人民币壹拾陆万贰仟元最高贷款余额内与本合同乙方签订的所有借款合同项下义务得到切实履行，甲方愿意提供抵押担保；担保范围为本抵押合同担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用；抵押物清单中载明的抵押物为车牌号为豫Ｇ×××××解放牌汽车。2014年4月3日，兴达公司与市区联社就上述抵押物办理了抵押登记，机动车登记证书编号为410011635596。上述合同签订后，市区联社依约向刘尽彬发放了贷款，并出具借款借据一份，载明：借款用途为购车，借款金额为壹拾陆万贰仟元整，期限为24个月，起止日期为2014年4月9日至2016年4月9日止，借款利率为7.6875‰。刘尽彬用款后未按约偿还本息，截至2019年7月1日，尚欠借款本金64771.99元及罚息34373.39元未偿还，保证人亦未承担保证责任。庭审中，平原农商行向本院递交贷款收支明细查询单一份，载明：自2014年5月20日起至2015年12月30日，刘尽彬共计偿还了22笔，其中还款金额为97228.01元，还款利息为14386.48元。另查明，平原农商行于2017年12月31日通过EMS邮寄送达的方式，向刘尽彬、齐艳芳邮寄了逾期贷款催收通知书。2017年12月21日，平原农商行通过EMS邮寄送达的方式，向锐利公司邮寄了逾期贷款催收通知书。另查明之一，2017年6月29日，新乡市市区农村信用合作联社经新乡市工商行政管理局批准变更企业名称为河南新乡平原农村商业银行股份有限公司。庭后，平原农商行向本院递交证明一份，载明：“我单位起诉的个人贷款逾期以后，信贷系统会自动把所有利息调整到罚息科目”。本院认为，平原农商行与刘尽彬、锐利公司、兴达公司签订的《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，与兴达公司签订《最高额抵押合同》，齐艳芳出具的《借款人配偶承诺书》，均系当事人各方的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行自己的义务。平原农商行依约发放了贷款，刘尽彬未按约偿还本息，本金64771.99元及罚息34373.39元未偿还，各保证人亦未承担保证责任，其行为显属违约，应当承担相应民事责任，故平原农商行主张刘尽彬偿还借款本息及要求锐利公司承担连带保证责任并就抵押物实现抵押权的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。齐艳芳作为刘尽彬的配偶，出具了《借款人配偶承诺书》，作出共同承担该笔借款的偿还义务的意思表示，故本院对齐艳芳对借款本息共同承担清偿责任的诉请予以支持。虽刘尽彬称已归还21笔，但未提交相应还款凭证，结合其无异议的还款明细与其所述还款次数亦不相同的情况，刘尽彬应承担举证不能的责任，本院对其答辩意见不予采信。综上所述，本院对平原农商行的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：刘尽彬、齐艳芳自本判决生效之日起三日内偿还河南新乡平原农村商业银行股份有限公司借款本金64771.99元及罚息34373.39元（2019年7月1日之后的罚息，按照合同约定计算至实际清偿之日。）河南新乡平原农村商业银行股份有限公司有权对新乡市兴达汽车销售有限公司名下车牌号为豫Ｇ×××××解放牌汽车申请拍卖、变卖或折价，并就所得款项在本判决第一项及实现债权的费用范围内优先受偿。三、新乡市锐利汽车销售服务有限公司对本判决第一项承担连带保证责任。新乡市锐利汽车销售服务有限公司承担连带保证责任后，有权向刘尽彬、齐艳芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2092元，由刘尽彬、齐艳芳、新乡市锐利汽车销售服务有限公司、新乡市兴达汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判长 林 铎审判员 闫 雪审判员 张敬美二〇一九年七月九日书记员 齐翠翠新乡市红旗区人民法院地址：新乡市红旗区健康路76号电话：0373-3769000邮编：453000(公众号)（掌上法院）