太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初3172号原告：山西省中小企业资产管理有限公司，住所地：山西示范区太原学府园区长治路331号巨鑫国际B座1311室，统一社会信用代码：×××。法定代表人：齐方卿，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：张慧，山西冠航律师事务所律师。委托诉讼代理人：程科，男，1995年4月11日出生，汉族，该公司员工，住公司宿舍，身份证号：×××。被告：运城市盐湖区东城池北邻家铺子副食店，住所地：运城市盐湖区东区中银大道金盾小区门面房9号，注册号：140XXXXXXXX6112。经营者：闫耀峰，执行董事兼总经理。被告：闫耀峰，男，1977年10月7日出生，汉族，住山西省万荣县。委托诉讼代理人：薛迪，山西双庆律师事务所律师。被告：李冬，男，1982年4月16日出生，汉族，住山西省运城市。被告：丁敏娜，女，1980年1月24日出生，汉族，住山西省运城市。被告：昝登峰，男，1977年3月3日出生，汉族，住山西省运城市。被告：杨丽蕊，女，1970年4月29日出生，汉族，住山西省万荣县。委托诉讼代理人：薛迪，山西双庆律师事务所律师。被告：邻家铺子便利连锁股份有限公司，住所地：运城市盐湖区文化产业园南风大道以西，统一社会信用代码：×××。法定代表人：闫耀峰，执行董事兼总经理。被告：运城市邻家铺子商贸有限公司，住所地：运城市盐湖区运临路与国粮街交汇处，统一社会信用代码：×××。法定代表人：闫耀峰，执行董事兼总经理。原告山西省中小企业资产管理有限公司（以下简称“资产管理公司”）与被告运城市盐湖区东城池北邻家铺子副食店（以下简称“邻家铺子副食店”）、闫耀峰、李冬、丁敏娜、昝登峰、杨丽蕊、邻家铺子便利连锁股份有限公司（以下简称“邻家铺子便利公司”）、运城市邻家铺子商贸有限公司（以下简称“邻家铺子商贸公司”）追偿权纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张慧、程科，被告闫耀峰、杨丽蕊的委托诉讼代理人薛迪、被告昝登峰到庭参加诉讼，被告邻家铺子副食店、李冬、丁敏娜、邻家铺子便利公司、邻家铺子商贸公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。原告山西省中小企业资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告邻家铺子副食店向原告归还款项340000元、利息7659元，及至2019年3月22日的罚息为2389.29元（以上金额共计为350048.29元），并自2019年3月22日起按年利率24%向原告支付利息及罚息直至上述款项实际偿付完毕之日止；2.判令被告闫耀峰、李冬、丁敏娜、昝登峰、杨丽蕊、邻家铺子便利公司、邻家铺子商贸公司对上述款项的归还向原告承担连带保证责任；3.判令八被告承担本案的保全费、诉讼费、公告费。事实和理由：山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（以下筒称为“金融中心”）是合法设立的公司，旗下运营“保尔金”网贷平台。被告邻家铺子副食店与金融中心签暑了《保尔金服务合同》，约定金融中心为被告邻家铺子副食店提供融资信息中介服务。合同签署后，被告邻家铺子副食店通过金融中心的“保尔金”网贷平台发布融资需求信息，用款金额为40万元，承诺年化利率为1l.5%，还款分期月数为6个月，每个月13日还利息,到期一次性还本。最终该笔借款募集成功，出借人、被告邻家铺子副食店与金融中心达成编号为xy-1060的《保尔金借款协议》,协议约定由出借人共同向被告邻家铺子副食店提供借款40万元，年化利率为11.5%，还款分期月数为6个月，每个月13日还利息，到期一次性还本。合同中第八条约定：如被告邻家铺子副食店未能按时还款的，则应根据未还金额按照日息1‰支付逾期罚息，此外合同第十三条第二款还约定：如被告邻家铺子副食店未能按时还款,金融中心有权按照全权代表出借人处置该笔偾权。被告邻家铺子副食店向金融中心出具了《还款承诺书》，并承诺如未按时还款的，则愿意承担由此造成的损失或费用（如律师费、保全费、诉讼执行费用等）。被告昝登峰出具了《实际控制人借款承诺书》，承诺对该笔借款承担连带保证责任。被告闫耀峰、李冬、丁敏娜、昝登峰、杨丽蕊、邻家铺子便利公司、邻家铺子商贸公司出具了《保证担保合同》承诺对该笔借款承担连带保证责任。上述手续完成后，出借人通过平台向被告邻家铺子副食店提供了该笔借款。但自借款伊始，被告邻家铺子副食店按时归还了部分利息后，即再未按照还款计划归还利息，由金融中心垫付利息，直至借款期限到期后，被告邻家铺子副食店仍未能按时归还利息及本金，被告闫耀峰、李冬、丁敏娜、昝登峰、杨丽蕊、邻家铺子便利公司、邻家铺子商贸公司也未履行保证责任。金融中心为了平台注册出借人的利益，也为了平台的信誉，代被告邻家铺子副食店垫付了上述该笔借款的全部本金及利息，取得了该债权，成为债权人，有权向各被告追偿。原告作为专业从事资产管理及处置的公司，与金融中心签署了《债权转让协议》，受让了上述债权，成为新的债权人。现八被告均未偿还上述款项，原告为维护自己的合法权利，特诉至贵院，望判如所请。被告闫耀峰、杨丽蕊辩称，对借款本金和利息认可，但不承担2019年3月22日之后按年利率24%向原告支付利息和罚息，应当按照银行同期利率计算，也不承担保证责任、诉讼费、保全费。被告昝登峰辩称，丁敏娜是我老婆，李东是我妹夫。我和闫耀峰是朋友关系，之前合伙干买卖，一起开公司，即运城市邻家铺子商贸有限公司，现在我们分家了。当时签合同时不知道借了多少钱，因为是空白合同。据闫耀峰说钱一共借了四笔，还了两笔，还剩余两笔。我对保证合同上的签字没有异议，但是邻家铺子现在是有资产的，应当先执行借款人的资产。我不是邻家铺子副食店的实际控制人，邻家铺子副食店是闫耀峰的。被告邻家铺子副食店、李冬、丁敏娜、邻家铺子便利公司、邻家铺子商贸公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状和证据材料。经审理查明，金融中心以保尔金网站为平台，为借款人、出借人提供网络供求信息匹配服务并收取相关服务费用。被告邻家铺子副食店因融资需要，自愿注册成为保尔金网站的借款用户，同意接受金融服务中心提供的网络借贷中介服务，开通在线借款功能，即通过保尔金网站向网站的其他注册并开通在线出借功能的出借人申请人民币借款。2018年9月10日，金融中心（甲方）与被告邻家铺子副食店（乙方、借款人）签订《保尔金服务合同》，乙方拟借款400000元，拟借款期限6个月，拟还款方式为每月付息，到期还本，乙方向出借人借款的预期借款利率（年利率）为11.5%。乙方须在还款日前一个工作日17点之前完成充值操作，若乙方逾期未还本付息，除负有应全额归还当期未还的本金及利息责任外，还应根据未还金额按照年息24%支付逾期罚息等费用。被告邻家铺子副食店向金融中心支付服务费16000元。甲方在收到乙方支付的预付服务费起7个工作日内发布乙方的借款需求信息。乙方未按期向出借人归还借款本息，甲方行使出借人授权的债权转让权利，乙方认可债权转让行为，并且同意债权受让方取得该债权的一切权利。同日，被告邻家铺子副食店签订《还款承诺书》，承诺其通过保尔金网站进行的所有借款行为均是本人自愿行为，本人保证完全履行借款协议及相关规定，按时足额归还借款本金、利息、逾期罚息、违约金及其他可能造成的损失或费用（如追偿权、律师费、保全费、诉讼执行费用等等）。若未按时还款，本人认可保尔金网站处置债权的方式，包括将债权转让给第三方等，新债权人取得该债权的一切权利，对于逾期资金，按照年化利率24%计付逾期罚息等费用。在签订上述协议的同时，被告邻家铺子副食店通过金融中心保尔金平台与杨青等31人达成借款意向，原告提交的电子合同打印件显示，杨青等31人作为甲方（出借人）、被告邻家铺子副食店作为乙方（借款人）、金融中心作为丙方（居间平台服务商）达成了一份编号为xy-1060的《保尔金借款协议》，约定乙方同意通过保尔金平台向出借人借款400000元，借款年化利率11.5%，借款期限从2018年10月13日至2019年3月13日，每月13日支付利息3833.2元，2019年3月13日归还借款本金400000元及利息3833.99元。乙方必须按照按时、足额偿还对甲方的本金和利息。乙方逾期的，根据未还金额按照年化24%支付逾期罚息等费用，逾期罚息不计复利。甲方可进行债权转让，一经完成债权转让即委托丙方平台生成债权转让协议，并委托丙方平台站内信、平台短信息、邮件、电话、书面通知等任一方式通知乙方，通知一经发出即视为送达，债权转让即对乙方生效，乙方不得拒绝履行还款义务。若乙方未按时足额履行还款义务的情况下，甲方不可撤销的授权丙方全权代表其处置该笔债权，处置的方式包括但不限于：通过法律途径向乙方进行追偿（包括但不限于代为委托律师提起诉讼），委托第三方专业机构进行催收，将该笔债权出售予第三方资产管理公司等机构，丙方认为最符合出借人利益最大化的其他处置方式。该借款协议没有任何一方当事人签字、盖章。2018年9月12日，被告邻家铺子副食店收到保尔金平台400000元的放款。庭审中，原告陈述金融中心曾收取了被告邻家铺子商贸公司借款15%即60000元的保证金。另查明，2018年9月10日被告昝登峰出具《实际控制人借款承诺书》，内容为：本人为邻家铺子副食店的实际控制人。借款人于2018年9月10日通过金融中心旗下“保尔金”网贷平台借款400000元，为保证该笔借款借款人能够顺利归还，本人自愿以全部财产偿还该笔借款；承诺的范围为主合同项下借款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金及出借人或金融中心为实现债权而产生的相关费用（该费用包括但不限于：催收费用、律师费、交通差旅费）；承诺期间为自该承诺函生效之日起至借款协议约定最后一期债务履行期限届满之日后两年；如出借人将主合同项下的债权全部或部分转让的，或者金融中心依据其于与借款人之间的协议处置该债权的（包括自行垫取得该债权的），则我方承诺继续对债权受让人承担无限连带责任。同日，被告邻家铺子便利公司、邻家铺子商贸公司、李冬、丁敏娜、昝登峰、杨丽蕊、闫耀峰均与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司分别签订了《保证担保合同》，合同约定被告邻家铺子便利公司、邻家铺子商贸公司、李冬、丁敏娜、昝登峰、杨丽蕊、闫耀峰担保的主债权为主合同项下的借款金额为人民币400000元，借款年化利率为11.5%，借款期限为6个月，即2018年9月12日起至2019年3月13日。保证范围为主合同项下全部债务，包括借款本息、罚息、违约金以及实现债权的费用。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。还查明，被告邻家铺子副食店仅偿还了2018年10月13日至2019年1月13日的利息，到期未尝还借款本金400000元及2019年2月13日和3月13日的利息共计7659元。金融中心扣除了被告邻家铺子副食店预先交纳的保证金60000元，被告邻家铺子剩余未还本金340000元、利息7659元。2019年3月22日，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（转让方、甲方）与原告山西省中小企业资产管理有限公司（受让方、乙方）签订《债权转让协议书》。协议约定，鉴于借款人邻家铺子副食店未按时足额履行还款义务，担保人李冬、闫耀峰、丁敏娜、昝登峰、杨丽蕊、邻家铺子便利公司、邻家铺子商贸公司也未按时足额履行其担保代偿义务，严重违约。甲方代邻家铺子副食店向平台出借人垫付借款本息347659元，至此甲方取得该笔债权，成为债权人。根据该债权项下相应的《还款承诺书》及平台出借人达成的编号为xy-1060的《保尔金借款协议》等相关约定，甲方有权将债权转让。现甲方拟将合同编号为xy-1060的《保尔金借款协议》项下的债权转让给乙方，乙方同意受让该债权。截止2019年3月22日，该笔债权共计人民币350048.29元（包括借款本息347659元，逾期罚息2389.29元）。甲方将该笔债权转让给乙方，乙方自愿受让该笔债权。甲方同时将《保尔金借款协议》项下出借人（债权人）及甲方所拥有或产生的一切能维护转让债权的权利转让给乙方，该等权利具体包括但不限于与主债权对应得保证。抵押、质押等一切从权利。乙方受让该债权的价款为人民币350048.29元。2019年4月22日，原告山西省中小企业资产管理有限公司通过交通银行向山西省中小企业金融服务中心股份有限公司转账350048.29元。再查明，2019年4月24日，原告向被告邻家铺子副食店、闫耀峰、李冬、丁敏娜、昝登峰、杨丽蕊、邻家铺子便利公司、邻家铺子商贸公司均发出了《债权转让通知书》。告知八被告山西省中小企业金融服务中心股份有限公司代债务人向各出借人垫付借款本息，包括借款本金340000元、利息7659元、罚息2389.29元，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司取得该笔债权，成为债权人，现山西省中小企业金融服务中心股份有限公司特通知已经将为债务人垫付后形成的债权转让给山西省中小企业资产管理有限公司，山西省中小企业资产管理有限公司成为新的债权人，其有权向被告追偿。以上事实有原告提供的原被告的身份信息、《保尔金服务合同》、编号xy-1060的《借款协议》、《还款承诺书》、《实际控制人借款承诺书》、《保证担保合同》7份、平台交易流水、《债权转让协议》、《债权转让通知书》及快递单、债权转让款转账凭证、晋商银行盖章流水明细及庭审笔录等材料证明属实，且经过当庭质对，可以采信。本院认为，本案中涉及的《保尔金服务合同》、编号xy-1060的《借款协议》、《还款承诺书》、《实际控制人借款承诺书》、《保证担保合同》、《债权转让协议》、《债权转让通知书》均系合同当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，合同合法有效，各方应严格履行合同义务。《保尔金服务合同》和编号xy-1060的《借款协议》签订后，被告邻家铺子副食店通过山西省中小企业金融服务中心股份有限公司的“保尔金”网贷平台成功募集到借款400000元，并且协议约定借款年化利率为11.5%，借款期限为6个月，每月付息，到期还本。借款期限到期后，被告邻家铺子未按时还款，保证人闫耀峰、李冬、丁敏娜、昝登峰、杨丽蕊、邻家铺子便利公司、邻家铺子商贸公司均未承担保证责任，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司代被告邻家铺子垫付了本息347659元，并将债权及其项下的权利依约转让给原告，与原告签订了《债权转让协议》，同时向被告闫耀峰、李冬、丁敏娜、昝登峰、杨丽蕊、邻家铺子便利公司、邻家铺子商贸公司发出了《债权转让通知书》，故原告有权要求借款人支付其垫付的借款本息及罚息。原告要求被告邻家铺子副食店归还借款340000元、利息7659元，罚息2389.29元，于法有据，本院予以支持。被告邻家铺子副食店未按时归还借款给原告造成了一定的损失，《保尔金服务合同》约定对于逾期资金要按照年化利率24%计付逾期罚息等费用，该约定过高，本院酌定被告邻家铺子副食店以未还本金340000元为基数按照中国人民银行同期同类贷款利率从2019年3月22日起至本判决确定给付之日向原告支付罚息。根据七份《保证合同》、《债权转让协议》约定，债权转让后，被告闫耀峰、李冬、丁敏娜、昝登峰、杨丽蕊、邻家铺子便利公司、邻家铺子商贸公司对被告邻家铺子的上述款项承担连带保证责任。被告邻家铺子副食店、李冬、丁敏娜、邻家铺子便利公司、邻家铺子商贸公司经本院合法传唤未到庭，视为放弃诉讼权利，其应承担不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告运城市盐湖区东城池北邻家铺子副食店于本判决生效之日起十五日内支付原告山西省中小企业资产管理有限公司垫付款项350048.29元及以340000元为基数自2019年3月22日起至本判决确定给付之日按照中国人民银行同期同类贷款利率计算的逾期罚息。二、被告闫耀峰、李冬、丁敏娜、昝登峰、杨丽蕊、邻家铺子便利连锁股份有限公司、运城市邻家铺子商贸有限公司对上述第(一)项款项承担连带偿还责任。三、驳回原告山西省中小企业资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3275元，保全费2270元（原告均已预交），由八被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 韩义飞 二○一九年七月十五日书记员 李宏艳