重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初617号原告：中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行，住所地重庆市沙坪坝区西永天街4号商铺，统一社会信用代码915001065520161662。负责人：艾鑫，行长。委托诉讼代理人：雷潇潇，重庆索通律师事务所律师。被告：陈颖，女，1988年10月3日出生，汉族，住四川省武胜县。被告：张余，男，1992年3月14日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行与被告陈颖、张余金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行的委托诉讼代理人雷潇潇到庭参加诉讼。被告陈颖、张余经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还截至2018年11月13日的借款本金261633.32元，利息3049.84元，罚息27.15元，复利23.66元；2.二被告支付自2018年11月14日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金261633.32元为基数，复利以未偿还的利息和罚息为基数，均在贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3.律师费10465元、诉讼费由二被告承担；4.在二被告不清偿上述债务时，原告对被告陈颖提供的抵押物即位于重庆市××××××××××房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在第1至3项范围内优先受偿。事实及理由：2016年5月23日，被告陈颖与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款28万元，贷款期限自2016年7月12日至2036年6月7日。贷款利率为浮动利率，执行利率以中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮10%，被告以其名下位于重庆市××××××××××房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费、律师费等实现债权费用。被告张余与陈颖系夫妻关系，共同向原告提交贷款申请。2016年7月12日，原告按约发放了贷款，被告未按约定履行还款义务。原告要求二被告立即偿还全部贷款本息并承担相关费用，诉至法院。被告陈颖、张余未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年5月23日，被告陈颖、张余向原告申请办理购房贷款，并提交《个人信贷业务申请表》，二被告在（共同）申请人及配偶栏签字。随后，原告与被告陈颖签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款28万元用于购买房产，借款期限240个月；借款利率适用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础下浮10%确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款，还款日为每期末月借款发放日对应日；若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，并对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息（包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息）依据中国人民银行规定计收复利，借款期内的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费等其他实现债权的费用。被告陈颖以其名下位于××××××××××房屋为合同项下借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告于2016年7月12日向被告陈颖发放贷款28万元，贷款到期日为2036年6月7日。后因被告未按约偿付借款本息，截至2018年11月13日已逾期4期未还款，原告发函宣布贷款提前到期，诉至法院。2018年11月20日，原告与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议》，约定重庆索通律师事务所接受原告委托，指派律师作为代理人就陈颖借款纠纷案提供代理服务，原告以银行转账方式支付了律师费10465元。审理中，原告陈述被告于起诉后偿还了部分款项，确认截至2019年6月13日，被告陈颖尚欠借款本金260028.52元，利息8523.73元，罚息163.28元，复利190.34元，之后的罚息以本金260028.52元为基数，复利以尚欠的利息和罚息为基数，均按贷款执行利率上浮50%计算。原告举示二被告结婚证复印件，拟证明二被告于2016年4月12日登记结婚，本案借款发生于婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，应共同承担还款责任。本院认为，二被告经本院送达开庭传票，既不提交答辩状也不到庭应诉，是对自己诉讼权利的放弃，本院可依据查明的事实缺席判决。原被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告按约向被告陈颖发放了贷款，履行了合同义务，被告应当按照合同约定履行还本付息义务，未按约偿付借款本息的行为已构成违约，原告要求被告立即偿还借款合同项下全部借款本息，符合双方约定及法律规定。原告确认，截至2019年6月13日被告尚欠借款本金260028.52元，利息8523.73元，罚息163.28元，复利190.34元，被告陈颖应当偿还，并应按合同约定支付罚息、复利。因被告违约行为导致原告委托律师代为诉讼，产生的律师费10465元，应由被告陈颖承担，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告陈颖自愿提供登记在其名下的位于××××××××××房屋设定抵押，为借款本息提供抵押担保，并办理抵押登记，原告有权以该抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。对于被告张余的责任承担，虽原告举示二被告结婚证系复印件，但结合二被告均在个人信贷业务申请表上签字，贷款用途为用于购买住房，应为家庭日常生活需要所负的债务，原告主张为夫妻共同债务、被告张余应对借款本息共同承担还款责任，理由正当，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈颖、张余于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行截至2019年6月13日尚欠借款本金260028.52元，利息8523.73元，罚息163.28元，复利190.34元；二、被告陈颖、张余于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行罚息、复利（自2019年6月14日起至借款本息清偿之日止，罚息以应付借款本金为基数，复利以应付利息和罚息为基数，均按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%基础上上浮50%计算，利随本清）；三、被告陈颖、张余于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行律师费10465元；四、若被告陈颖、张余未按期足额履行上述债务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行有权以被告陈颖名下位于重庆市××××××××××房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5264元，由被告陈颖、张余负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 张小波审 判 员 邱 颖审 判 员 张 艳二〇一九年七月十八日法官助理 邹琳琳书 记 员 李 佳