重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0108民初6432号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行，住所地重庆市南岸区江南大道66号2栋1、2楼，统一社会信用代码91500000671025735U。负责人：严懿昌，该行行长。委托诉讼代理人：王力，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李果秋，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告：陶云菲，男，1992年出生，土家族，住重庆市黔江区。被告：重庆鑫盛通汽车销售有限公司，住所地重庆市渝北区龙山街道松石支路124号附16号2-1，统一社会信用代码91500112563492600Y。法定代表人：郑维。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行（以下简称邮储银行南岸支行）与被告陶云菲、重庆鑫盛通汽车销售有限公司（以下简称鑫盛通公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南岸支行的委托诉讼代理人王力、李果秋到庭参加诉讼，被告陶云菲、鑫盛通公司经本院依法公告送达传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行南岸支行向本院提出诉讼请求：1.陶云菲偿还邮储银行南岸支行截至2019年2月18日尚欠的借款本金47164.75元、利息1399.67元、罚息913.39元，并支付自2019年2月19日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金47164.75元为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清；复利以1399.67元为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清）；2.鑫盛通公司对陶云菲的前述债务承担连带清偿责任；3.邮储银行南岸支行对登记在陶云菲名下的名爵牌汽车（车辆识别号：XXXX）享有优先受偿权；4.本案全部诉讼费用由陶云菲、鑫盛通公司承担。事实和理由：2016年7月25日，陶云菲为从鑫盛通公司处购买车辆，与邮储银行南岸支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定邮储银行南岸支行向陶云菲提供贷款本金11.5万元，利率为中国人民银行公布同期贷款利率上浮25%，期限为36个月，具体借款期限以借据为准，并对罚息、复利等其他相关事项作了约定，陶云菲以所购的名爵牌小型汽车（车辆识别号：XXXX）提供抵押。鑫盛通公司向邮储银行南岸支行出具《担保承诺函》，自愿对陶云菲的该笔借款提供连带责任担保，并对保证范围等事项进行了约定。尔后，邮储银行南岸支行按约发放了借款，陶云菲在偿还部分本金和利息后不再履行还款义务。邮储银行南岸支行经催收未果，遂诉至本院。陶云菲、鑫盛通公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。经审理查明：2016年7月25日，邮储银行南岸支行与陶云菲签订一份《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：陶云菲向邮储银行南岸支行借款115000元，用于向鑫盛通公司购买品牌型号为名爵MG6的车辆1台；贷款期限自2016年7月25日起至2019年7月25日止，共计36个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮25%执行，贷款发放后如遇中国人民银行调整基准利率，则自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次货两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；陶云菲以名爵MG6小型轿车一台为向邮储银行南岸支行的前述借款提供抵押担保，双方未办理抵押登记。2016年7月25日，邮储银行南岸支行向陶云菲支付了借款本金115000元，但陶云菲未按合同约定偿还借款本息，存在连续三个月未按时足额偿还贷款本息的情形。截至2019年2月18日，陶云菲尚欠邮储银行南岸支行借款本金47164.75元、利息1399.67元、罚息913.39元，邮储银行南岸支行多次催收未果后，诉至本院，请求判如所请。另查明，鑫盛通公司向邮储银行南岸支行出具《担保承诺函》，承诺对本案所涉陶云菲的贷款向邮储银行南岸支行提供连带责任保证担保，担保的范围包括但不限于：《个人购房/购车借款及担保合同》合同项下的全部借款本金及利息、罚息、复利、滞纳金、损害赔偿金和邮储银行南岸支行为实现债权产生的全部费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费、诉讼费、保全费、保全担保费、评估费、执行费等），保证期间为借款期限届满之日起两年，若邮储银行南岸支行根据借款合同要求借款人提前还款的，则保证期间为贷款人向借款人通知的还款日之次日起两年。以上事实有，《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、还款流水详情、欠款明细、《担保承诺函》以及当事人陈述在卷为证，足以认定。本院认为，邮储银行南岸支行与陶云菲之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系其真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方均应按其约定履行各自的合同义务。邮储银行南岸支行按约履行了向陶云菲支付借款本金115000元的义务后，陶云菲亦应按照合同约定履行还本付息的义务。但陶云菲在合同履行过程中，未按照合同约定履行还款义务，故邮储银行南岸支行有权提前收回已发放借款并要求陶云菲支付尚欠全部借款本息，即本院对邮储银行南岸支行要求陶云菲归还截至2019年2月18日尚欠的借款本金47164.75元、利息1399.67元、罚息913.39元，和自2019年2月19日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金47164.75元为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清；复利以1399.67元为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清）的诉讼请求予以支持。鑫盛通公司向邮储银行南岸支行出具的《担保承诺函》系其真实意思表示，应当对本案所涉债务承担连带清偿责任。此外，针对邮储银行南岸支行主张的优先权问题，因邮储银行南岸支行未向本院举示其主张的车辆系登记于陶云菲名下的相关证据，且无证据显示其主张的车辆系《个人购房/购车借款及担保合同》中约定的抵押物，邮储银行南岸支行主张的优先权缺乏事实依据，本院不予支持。陶云菲、鑫盛通公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为对其诉权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、陶云菲于本判决生效之日起10日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行偿还截至2019年2月18日尚欠的借款本金47164.75元、利息1399.67元、罚息913.39元，共计49477.81元；二、陶云菲于本判决生效之日起10日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行罚息和复利（罚息以47164.75元为基数，从2019年2月19日起至付清之日止，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清；复利以1399.67元为基数，从2019年2月19日起至付清之日止，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款利率上浮50%计付，利随本清）；三、重庆鑫盛通汽车销售有限公司对前述第一、二项中确定的陶云菲的债务承担连带清偿责任，重庆鑫盛通汽车销售有限公司承担清偿责任后，有权向陶云菲追偿；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行的其他诉讼请求。如果陶云菲、重庆鑫盛通汽车销售有限公司未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1117元（中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行已预交1191元），由陶云菲、重庆鑫盛通汽车销售有限公司负担1037元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行负担80元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  罗阳清人民陪审员  邬文碧人民陪审员  田锦秀二〇一九年七月二十四日法官 助理  周佳俊书 记 员  张贵琼