山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初7046号原告：济宁农村商业银行股份有限公司，住所地济宁市任城区建设路31号。法定代表人：聂磊，董事长。委托诉讼代理人：黄友斌（一般授权），男，汉族，1968年3月17日出生，本公司职工，住。被告：何蔚,男，1984年3月9日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。委托诉讼代理人：王荣，山东恒正律师事务所律师。被告：谢丽，女，1987年7月24日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。委托诉讼代理人：王荣，山东恒正律师事务所律师。被告：何浩,男，1983年11月8日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：高延青，女，1983年6月3日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：何元邦，男，1983年10月28日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：王洪云，女，1983年5月20日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：张扬，男，1983年8月21日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：卢彬彬，女，1990年12月3日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：何坡坡,男，1983年7月17日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：苏灵，女，1988年8月15日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。原告济宁农村商业银行股份有限公司与被告何蔚、谢丽、何浩、高延青、何元邦、王洪云、张扬、卢彬彬、何坡坡、苏灵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告济宁农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人黄友斌、被告何元邦、王洪云、张扬、何坡坡、何浩、高延青及被告何蔚、谢丽的委托代理人王荣均到庭参加诉讼，被告卢彬彬、苏灵经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告济宁农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告何蔚、谢丽偿还原告银行借款本金300000元及合同约定的相应利息、罚息、复利（截止到2019年5月16日利息、罚息、复利按照合同约定计算金额为111842.82元;2019年5月16日之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款清偿完毕后截止）。截止到2019年5月16日按照合同约定本息合计金额为411842.82元；二、依法确定被告张扬、卢彬彬、何坡坡、苏灵、何浩、高延青、何元邦、王洪云对第一项诉讼请求承担连带保证责任；三、依法判令被告承担本案诉讼费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。事实和理由：被告何蔚向济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社（以下简称安居信用社）提交借款申请书，其配偶谢丽签订借款人配偶（财产共有人）同意借款承诺书。被告与安居信用社签订个人最高额联合保证借款合同和农户、个体工商户联保协议，承诺对联保小组成员的借款承担连带保证责任。2016年6月23日安居信用社依照合同向被告何蔚发放贷款叁拾万元整，贷款到期日为2017年6月9日。借款发放后，被告何蔚未能按照约定偿还借款本息，其行为已经构成违约，安居信用社有权依据合同约定收回借款本息。济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社属于济宁市任城区农村信用合作联社分支机构。济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行于2016年9月份合并改制为原告济宁农村商业银行股份有限公司，济宁市任城区农村信用合作联社债权债务均由原告济宁农村商业银行股份有限公司承担。为维护原告合法权益，特诉诸法院，请依法判决。被告何元邦、王洪云、张扬、何坡坡、何浩、高延青辩称，对借款事实及借款担保均没有异议。被告何蔚、谢丽辩称，对合同签订没有异议，但签订合同时属于空白合同，借款并非二被告使用，原告是否履行了借款义务，原告应举证证明。利息罚息约定标准数额过高，罚息属于违约金性质，已经超出了原告的实际损失，根据中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知，双方合同约定的罚息利率过高，请求法院对罚息利息进行降低。原告诉求中包含了罚息的复利，复利是逾期付款的合同救济，原、被告双方合同中未约定复利，原告的损失已经通过计收罚息，不应再计算复利。被告卢彬彬、苏灵均未作答辩。原告为支持其主张向本院提交以下证据：一、十被告身份证复印件各一份及常住人口登记卡；二、借款申请书一份；三、个人最高额联合保证借款合同一份；四、农户、个体工商户联保协议一份；五、贷转存凭证（借款借据）一份(凭证号：036796048，收款人：何蔚，借款金额300000元，月利率：7.25000‰；六、利息清单一份；七、个人最高额联合保证借款利率协议；八、山东银监局关于济宁农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、赵鲁等20人任职资格的批复一份，证明济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行于2016年9月份合并改制为原告济宁农村商业银行股份有限公司。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告何元邦、王洪云、张扬、何坡坡、何浩、高延青对上述证据没有异议，被告何蔚、谢丽对证据一、二、三真实性无异议，认为在签字时仅在申请人处签字、借款人配偶处签字，其他内容均为空白，且合同中约定的罚息利率过高，根据中国人民银行条文规定上浮30﹪。对证据四真实性无异议，仅在按手印处签字，其他内容为空白内容。证据五真实性无异议，认为原告应当提交相应的银行流水，证明款项支付到被告何蔚账户。对证据六真实性无异议，认为利息复息计算利率过高，已经超过了原告的实际损失。对证据七真实性无异议，被告何蔚仅在签名处签字，内容为空白，且约定的利率浮动过高。对证据八无异议。被告卢彬彬、苏灵未到庭，视为放弃质证的权利。经质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2015年6月9日，被告何蔚向济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社（以下简称安居信用社）申请借款300000元，其配偶谢丽出具了借款人配偶（财产共有人）同意借款承诺书，承诺与被告何蔚共同承担贷款本息偿还义务，并自愿用与借款人何蔚的共有财产偿还全部贷款本息及追偿贷款本息所产生的一切费用。2015年6月10日，安居信用社与被告何坡坡、何元邦、张扬、何浩、何蔚签订了《个人最高额联合保证借款合同》和《个人最高额联合保证借款利率协议》，合同主要约定被告何坡坡、何元邦、张扬、何浩、何蔚自愿组成联保小组，联保小组各成员自2015年6月10日至2017年6月9日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额180万元（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）提供最高额担保。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费）；借款利率按固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮动确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。同日，被告何元邦及其配偶王洪云、被告何浩及其配偶高延青、被告何蔚及其配偶谢丽、被告何坡坡及其配偶苏灵、被告张扬及其配偶卢彬彬签订了《农户、个体工商户联保协议》，承诺保证方式为连带责任保证，每一位联保小组成员的借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保。保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。该案保证借款合同第十二条12.2条约定联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止；12.4条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。2016年6月23日，原告（安居信用社）向被告何蔚发放了贷款300000元，借据载明贷款到期日为2017年6月9日，月利率为7.25000‰。贷款到期后，被告何蔚未能按照合同约定偿还借款本息。截止到2019年5月16日，欠原告本金300000元，利息、罚息、复利111842.82元（按合同约定利率计算）。2019年5月30日，原告为维护其合法权益，诉诸本院。另查明，济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行于2016年9月份合并改制为原告济宁农村商业银行股份有限公司，济宁市任城区农村信用合作联社、山东圣泰农村合作银行的债权债务均由原告济宁农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，原告济宁农村商业银行股份有限公司与被告签订的《个人最高额联合保证借款合同》、《个人最高额联合保证借款利率协议》及《农户、个体工商户联保协议》合法有效，双方均应按照约定履行。借款到期后，被告何蔚未按约定履行偿还义务，原告要求被告何蔚偿付借款本息，理由正当，应予支持。被告谢丽作为何蔚的配偶，并向原告出具了共同还款责任承诺书，依法对该借款本息承担共同还款责任。被告何蔚、谢丽辩称《个人最高额联合保证借款合同》、《个人最高额联合保证借款利率协议》及《农户、个体工商户联保协议》的签字真实性无异议，认为签署的是空白合同，但无法提供其他证据相印证，本院不予采信；被告何蔚、谢丽辩称约定的利率过高，应予调减的主张，因双方签订的《个人最高额联合保证借款利率协议》对借款利率进行了约定，且不违反国家强制性规定，本院不予采纳。被告何浩、何元邦、何坡坡、张扬作为联保小组成员，成员配偶（财产共有人）高延青、王洪云、苏灵、卢彬彬作为保证人，均应依法承担连带责任保证。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：一、被告何蔚、谢丽于本判决生效之日起十日内偿还原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金300000元，利息、罚息、复利111842.82元（利息、罚息、复利计算至2019年5月16日），共计411842.82元。并向原告支付自2019年5月17日起至借款清偿之日止的利息（按合同约定利率计算）；二、被告何浩、高延青、何元邦、王洪云、张扬、卢彬彬、何坡坡、苏灵对上述第一项中的款项承担连带清偿责任；三、被告何浩、高延青、何元邦、王洪云、张扬、卢彬彬、何坡坡、苏灵在承担保证责任后，有权向被告何蔚、谢丽追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即3739元，保全费2720元共计6459元由被告何蔚、谢丽、何元邦、王洪云、张扬、卢彬彬、何坡坡、苏灵、何浩、高延青共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  司立箫二〇一九年七月三十日书记员  王 浩