重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初220号原告：中信银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区江北城西大街5号，统一社会信用代码91500000902901959A。负责人：陈以平，行长。委托诉讼代理人：邹静楸，重庆弘赞律师事务所律师。委托诉讼代理人：石艳，重庆弘赞律师事务所律师。被告：彭定川，男，1990年4月16日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：何春，女，1991年5月16日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告中信银行股份有限公司重庆分行与被告彭定川、何春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人邹静楸到庭参加诉讼，被告彭定川、何春经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告彭定川立即偿还原告借款本金52062.52元，及截至2018年12月29日的逾期利息2276.25元、罚息336.78元、复利85.83元，合计54761.38元；并从2018年12月30日起至清偿之日止，以剩余贷款本金52062.52元为基数，按《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定的罚息利率计算罚息，以应付未付利息（含罚息）为基数，按罚息利率计收复利，利随本清；2.判令被告何春对被告彭定川上述第1项上述请求所述债务承担共同清偿责任；3.判令原告对被告彭定川所有的机动车（机动车编号：×××××；发动机号：×××××；车辆品牌：哈弗牌）享有抵押权和优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2015年12月21日，被告彭定川、何春共同向原告提交了个人汽车消费贷款申请表，申请原告向二被告发放汽车消费贷款，被告何春作为彭定川的配偶予以签字确认。此后，被告彭定川与原告签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定原告向被告提供91560元借款，合同执行利率为固定利率8.4%，借款期限为60个月（即从2016年1月5日起至2021年1月5日止）；还款方式为等额本息；若被告未按约定的金额或期限归还借款本息，原告可宣布本合同项下全部借款提前到期；被告逾期或未按约定归还借款的自违约之日起，经原告按照合同执行利率的150%对违约本金计收罚息，自利息发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，原告按照合同执行利率的150%对逾期利息按日计收复利；被告彭定川自愿以本案涉案机动车辆（机动车编号：×××××，发动机号：×××××，车辆品牌：哈弗牌）向原告提供抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告未按合同约定偿还借款本息。原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告彭定川、何春未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年12月21日，被告彭定川向原告提交《个人汽车消费贷款申请表》向原告申请汽车贷款，被告何春在借款人配偶处签字确认。此后，被告彭定川（甲方/借款人/抵押人）与原告（乙方/贷款人/抵押权人）签订合同编号为811122012435的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定：借款金额为91560元，借款期限为60个月，还款方式为等额本息，还款日为每月22日，贷款利率为固定利率，贷款期内利率保持不变，即本合同项下贷款利率为8.4%。甲方未按约定的金额或期限归还借款本息，乙方有权按本合同约定计收罚息和复利，停止发放借款，宣布本合同项下已发放部分或全部借款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部到期借款本息以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的款项。自违约之日起，乙方按照本合同借款利率的150%对违约本金计收罚息，甲方自利息发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按照本合同借款利率的150%对逾期利息按日计收复利。抵押人自愿以所购车辆向乙方提供抵押担保；本合同项下的担保范围为本合同项下借款本金及其利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖或变卖费、诉讼费、仲裁费、律师费、保全费、差旅费、过户费、公告费、执行费）和所有其他应付的费用。双方并于2016年1月25日办理了车辆抵押登记，抵押车辆为车牌号×××××哈弗牌小型普通客车（发动机号：×××××；车架号：×××××）。合同签订后，原告于2016年1月5日向被告彭定川发放贷款91560元，贷款到期日为2021年1月5日。后因二被告未按约偿付借款本息，原告催收未果，诉至法院，要求二被告立即偿还全部借款本息。原告明确以起诉方式宣布贷款到期，到期日为2019年6月10日，截至到期日被告彭定川尚欠借款本金52062.52元，利息3705.48元，罚息1268.69元，复利327.9元（其中以罚息为基数计算的复利金额为61.75元）。原告举示二被告结婚证复印件，拟证明二被告于2014年9月22日登记结婚，本案借款发生于婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，应共同承担还款责任。本院认为，被告彭定川、何春经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》均系各方真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告按约向被告彭定川发放了贷款，履行了合同义务。故被告彭定川应当按照合同约定履行还本付息义务，被告借款后未按约偿付借款本息的行为已构成违约，原告通过诉讼方式主张权利，要求被告立即偿还借款合同项下全部借款本息，符合双方约定及法律规定。原告确认截至2019年6月10日，被告彭定川尚欠借款本金52062.52元，利息3705.48元，罚息1268.69元，复利327.9元（其中以罚息为基数计算的复利金额为61.75元），被告彭定川应当偿还借款本金、利息，并以尚欠借款本金52062.52元为基数，按年利率8.4%的150%计付之后的罚息。对于原告主张的以未付利息（含罚息）为基数计算复利，借款合同虽然约定“甲方自利息发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按照本合同借款利率的150%对逾期利息按日计收复利”，但没有明确约定此处的利息是仅指贷款期内利息，还是包括罚息，由于缺乏明确的合同约定，本院对以罚息为基数计算的复利不予支持，即被告彭定川应当向原告支付截至2019年6月10日的复利266.15元，以及以逾期利息3705.48元为基数，按年利率8.4%的150%，从2019年6月11日起计算至付清之日止的复利。被告彭定川自愿提供登记在其名下的车牌号为×××××号的车辆设定抵押，为借款及抵押合同项下的借款提供抵押担保，并办理抵押登记，原告有权以该抵押车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。对于被告何春的责任承担，虽原告举示二被告结婚证系复印件，但结合二被告均在个人信贷业务申请表上签字，贷款用途为用于购买车辆，应为家庭日常生活需要所负的债务，原告主张为夫妻共同债务、被告何春应对借款本息共同承担还款责任，理由正当，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，之规定，判决如下：一、被告彭定川、何春于本判决生效之日起十日内返还原告中信银行股份有限公司重庆分行截止2019年6月10日的借款本金52062.52元，利息3705.48元，罚息1268.69元，复利266.15元；二、被告彭定川、何春于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司重庆分行罚息（自2019年6月11日起至借款本息清偿之日止，以尚欠借款本金52062.52元为基数，按年利率8.4%的150%计算，利随本清）、复利（自2019年6月11日起至付清欠付利息之日止，以未付利息3705.48元为基数，按年利率8.4%的150%计算，利随本清）；三、若被告彭定川、何春未按期足额履行上述债务，则原告中信银行股份有限公司重庆分行有权以登记在被告彭定川名下车牌号×××××哈弗牌小型普通客车（发动机号：×××××；车架号：×××××）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中信银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1170元，由被告彭定川、何春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  邱 颖审 判 员  张 艳审 判 员  安 娜二〇一九年七月二十三日法官助理  邹琳琳书 记 员  李 佳