广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初5745号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区中山三路16号之三国际金融中心写字楼第一层101单元、第二层201单元、第三十六层01-12单元，统一社会信用代码914420000599483816。主要负责人：龚涛，行长。委托诉讼代理人：任希文，广东森科律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧阳彬沛，广东森科律师事务所律师助理。被告：李培梅，女，1973年7月13日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：吴俊井，男，1973年9月14日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称华润银行中山分行）与被告李培梅、吴俊井金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告华润银行中山分行诉称，因被告李培梅拖欠贷款，被告李培梅与被告吴俊井系涉案贷款抵押人，且被告李培梅与被告吴俊井系夫妻关系，故原告华润银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告华润银行中山分行与被告李培梅、吴俊井签订的《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》；2.被告李培梅、吴俊井向原告华润银行中山分行偿还贷款本金2058663.46元及利息、罚息、复利（暂计至2019年2月1日,利息13099.40元、罚息15.31元、复利51.35元，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至贷款全部清偿之日）；3.原告华润银行中山分行对被告李培梅、吴俊井名下位于广东省中山市××山庄××路××房等2户处置所得价款享有优先受偿权；4.被告李培梅、吴俊井承担原告华润银行中山分行因实现债权所产生的律师费29006元。被告李培梅、吴俊井提交书面答辩状辩称：1.对原告华润银行中山分行主张的借款本金和合法利息部分予以确认。2.对原告华润银行中山分行主张的不符合法律规定或者超过法律允许范围的部分罚息、复利，请求法院予以驳回。3.原告华润银行中山分行是否对被告李培梅、吴俊井名下房产的优先受偿权由法院予以裁定。4.原告华润银行中山分行为实现自己的利益而聘请律师所产生的费用不应由被告李培梅、吴俊井成承担，请求法院予以驳回。经审理查明：贷款人（授信人）：华润银行中山分行。借款人（被授信人）：李培梅。抵押人：李培梅、吴俊井。签约情况：2017年11月22日，华润银行中山分行与李培梅、吴俊井签订《个人授信额度合同（零售业务）》【合同编号：华银（2017）中个额字（中分）第00913号】；同日，华润银行中山分行与李培梅签订《个人借款合同（零售业务）》【合同编号：华银（2017）中个借字（中分）第00913号】。授信额度金额：2100000元。全部额度可以循环使用。授信额度有效期：从2017年11月22日起至2037年11月22日止。授信额度项下单笔借款金额：2100000元。借款期限：从2018年1月15日起至2023年1月15日止。约定还款方式：按月等额本息还款。每月1日为还款日。利息计收标准：固定年利率7.84%。罚息计收标准：借款人未按合同约定偿还贷款的，贷款人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。复利计收标准：对借款人不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。违约约定：借款人在合同项下任何一笔借款本息发生逾期。贷款人有权宣布合同项下已发放的借款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵/质押财产和/或要求保证人承担连带保证责任。实现债权的费用：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。抵押担保情况：授信合同约定李培梅、吴俊井自愿以其名下位于广东省中山市××山庄××路××房等2户的房地产为授信额度项下所有债务提供抵押担保。抵押担保范围为被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债务发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等），债务本金余额不超过2100000元，利息、复利、罚息按具体授信合同约定计算。2018年1月10日，李培梅、吴俊井与华润银行中山分行为涉案房地产办理了抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2018）中山市不动产证明第0003644号】，抵押方式为最高额抵押，被担保主债权数额为2100000元，权利人华润银行中山分行。贷款发放情况：2018年1月15日，华润银行中山分行向李培梅发放贷款2100000元。李培梅于《个人借款借据》的“借款人”处签名捺印。欠款违约情况：李培梅自2018年9月起未依约按期足额还款，截至2019年2月1日尚欠贷款本金2058663.46元（其中逾期本金3906.78元）、利息13099.40元、罚息15.31元、复利51.35元。另查，华润银行中山分行因催收合同项下的贷款本息，委托广东森科律师事务所律师为本案诉讼代理人，并因此支出了律师费29006元，广东森科律师事务所开具了29006元的律师费发票。又查，李培梅与吴俊井为夫妻关系，双方于1996年6月6日登记结婚。诉讼中，华润银行中山分行称涉案贷款用于李培梅、吴俊井中山良井塑胶五金制品有限公司（以下简称良井公司）的经营。对此华润银行中山分行提供了贷款申请书《个人抵/质押贷款申请书》及该公司的营业执照副本复印件等贷款申请文件予以证明。2017年11月10日，在李培梅与华润银行中山分行签订《个人借款合同（零售业务）》前，李培梅填写了《个人抵/质押贷款申请书》向华润银行中山分行申请贷款，载明李培梅向华润银行中山分行申请贷款2100000元，贷款用途为补充流动资金，李培梅、吴俊井同意将房地产作为抵押以协助借款人向华润银行中山分行申请贷款。李培梅、吴俊井均在“抵押人”、“担保人配偶”处签名捺印。营业执照记载：良井公司为有限责任公司（自然人投资或控股），法定代表人吴俊井，成立日期为2004年12月16日，吴俊井、李培梅为该公司股东。本院认为，案涉《个人授信额度合同（零售业务）》、《个人借款合同（零售业务）》是合同各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当恪守履行。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”。华润银行中山分行依约发放贷款后，李培梅未依约按时足额偿还借款，已构成根本违约，华润银行中山分行有权依法解除合同，并依照合同约定要求李培梅提前还本付息，李培梅还应承担支付罚息、复利及华润银行中山分行因实现债权所产生的律师费29006元的违约责任。截至2019年2月1日，李培梅所欠贷款本金、利息、罚息、复利，有华润银行中山分行提供借款借据、银行贷款台账截屏图、欠息还款明细表予以为证，且李培梅没有提供证据予以推翻，故本院予以认定。另外，李培梅、吴俊井以其名下房地产为涉案贷款提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，当李培梅不履行上述债务时，华润银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”案涉借款债务发生在李培梅与吴俊井夫妻关系存续期间，该笔贷款债务虽为李培梅以个人名义所负，但吴俊井在借款合同的“抵押人”处签名捺印，表明其知晓并认可该笔借款，且该笔借款债务用于良井公司的生产经营，应当属于夫妻共同债务，故吴俊井应对李培梅的上述债务承担共同清偿责任。李培梅、吴俊井经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告珠海华润银行股份有限公司中山分行与被告李培梅、吴俊井签订的《个人授信额度合同（零售业务）》【合同编号：华银（2017）中个额字（中分）第00913号】，及原告珠海华润银行股份有限公司中山分行与被告李培梅签订《个人借款合同（零售业务）》【合同编号：华银（2017）中个借字（中分）第00913号】；二、被告李培梅、吴俊井于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行偿还借款本金2058663.46元及利息、罚息、复利【截至2019年2月1日，利息13099.40元、罚息15.31元、复利51.35元；从2019年2月2日起至本判决生效之日止，对未到期本金按贷款年利率7.84%计算利息，对逾期本金按罚息利率即贷款年利率7.84%水平上加收50%计算罚息，对应付未付利息按罚息利率计收复利；从本判决发生法律效力之次日起至清偿之日止的罚息、复利，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率计算】；三、被告李培梅、吴俊井于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付律师费29006元；四、上述债权在最高债权本金数额2100000元及利息、罚息、复利及实现债权所产生的费用的范围内，原告珠海华润银行股份有限公司中山分行有权对被告李培梅、吴俊井提供抵押的位于广东省中山市坦洲镇汇翠山庄汇宜路翠苑街32幢502房等2户的房地产【不动产登记证明：粤（2018）中山市不动产证明第0003644号】折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23607元，诉讼保全费5000元，合计28607元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预付），由被告李培梅、吴俊井负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  何 频人民陪审员  马碧琳人民陪审员  梁燕芳二〇一九年七月二十九日书 记 员  何惠怡练洪银