阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初1681号原告：中国工商银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市新江北路488号（《诉讼文书送达地址确认书》确认的送达地址是阳江市江城区新江北路488号陈晓华代收，联系电话13360186336）。委托代理人：陈晓华，该行员工。委托代理人：梁加贤，该行员工。被告：王学滔，男，1971年8月24日出生，汉族，住阳江市江城区。被告：何兰芳，女，1972年2月16日出生，汉族，住阳江市江城区。原告中国工商银行股份有限公司阳江分行（以下简称工行阳江分行）与被告王学滔、何兰芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行阳江分行的委托诉讼代理人陈晓华到庭参加诉讼；被告王学滔、何兰芳经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告于2004年1月14日签订的编号为A【房按】字【阳江市分】行【/】支行【2004】年047号《个人购房借款合同》;二、判令被告立即偿还所欠原告的贷款本金50875.58元及利息（计至2019年1月21日止为1014.53元，从2019年1月22日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）;三、判令原告与被告签订的借款合同中的抵押条款有效，原告对处置被告所有的位于阳江市江城区石湾路愉景花园华景阁1304号的房地产所得价款享有优先受偿权;四、请求被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：被告于2004年1月14日，向原告借款18.5万元，期限为20年，并签订《个人购房借款合同》和借据。该笔借款由被告自愿用其所有的位于阳江市××××房的房地产作抵押担保，房地产权证号为：粤房地证字第××号，建筑面积149.34平方米，办理贷款房屋估价26.5333万元。并到房管部门办理了合法有效的抵押登记，他项权证号为：粤房地他证字第C1069814号。借款后，被告只按合同约定偿还部分贷款本金134124.42元及利息89741.95元，所欠原告贷款至今已累计逾期48期，连续逾期6期，在原告多次催收情况下，被告都未能按合同约定还款，截至2019年1月21日，积欠到期本金4624.98元，利息1014.53元。根据《个人购房借款合同》第十三条的相关约定，借款人连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。鉴于被告已累计逾期48期连续逾期6期未按时偿还贷款本息，被告的行为已严重影响了原告贷款安全，为维护原告的合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定，特向法院提起诉讼，请判如所请。被告王学滔、何兰芳没有答辩，在举证期间也没有向本院提供证据。经审理查明：2004年1月14日，原告工行阳江分行（贷款人）与被告王学滔（借款人）签订《个人购房借款合同》和借据。合同主要内容为:原告工行阳江分行向被告王学滔发放贷款185000元,期限为20年,该笔借款由被告王学滔所有的位于阳江市××××房的房地产作抵押担保。被告王学滔在“借款人”处与“抵押人”处签字并捺指模。同日，被告王学滔、被告何兰芳共同向工行阳江分行出具房地产抵押确认证明书，确认将位于阳江市××××房的房地产作为借款185000元的抵押物。2004年1月16日，原告与被告王学滔就坐落于阳江市××××房的房地产办理了抵押登记。他项权证号：粤房地他证字第C1069814号，该他项权证载明：他项权利人：工行阳江分行；房地产权属人：王学滔；他项权利范围：全部房地产；他项权利种类：抵押权；债权数额：壹拾捌万伍仟元正；抵押期限：2004年1月16日至2024年1月15日止。2004年1月16日，原告向被告王学滔发放贷款185000元，原告提供的《个人住房贷款借据》载明：借款人王学滔，贷款月利率4.2‰，贷款到期日2024年1月15日，每月还款方式采用等额本金还款法，借款用途为购置住房。借款后，被告王学滔只按合同约定偿还部分贷款本金134124.42元及利息89741.95元，所欠原告贷款至今已累计逾期48期，连续逾期6期。截至2019年1月21日，积欠到期本金4624.98元，利息1014.53元。原告向被告多次催收上述欠款无果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，被告王学滔与被告何兰芳于1997年12月25日登记结婚。以上事实，有原告提供的编号为A[房按]字[阳江市分]行[/]支行[2004]年047号《个人购房借款合同》、借款人王学滔签名的贷款借据、编号为粤房地产证字第××号的房地产权证，编号为粤房地他证字第C1069814号的他项权证、贷款从发放至现在的还款明细、房地产抵押确认证明书、被告身份证、户口本、结婚证、等证据及庭审笔录予以证实。被告王学滔、何兰芳经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃质证及答辩的权利。经综合分析，本院对上述证据予以采纳。本院认为，原告工行阳江分行与被告王学滔签订的《个人购房借款合同》是各方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告与被告王学滔之间形成了借款合同关系。签订合同后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告王学滔未按时足额偿还借款本息，截至2019年1月21日，积欠到期本金4624.98元，利息1014.53元，其行为已构成违约。按照《个人购房借款合同》的约定，原告请求解除《个人购房借款合同》，并要求被告王学滔清偿贷款本金50875.58元及利息（计至2019年1月21日止为1014.53元，从2019年1月22日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。关于被告何兰芳是否应共同承担本案债务的问题。被告王学滔向原告贷款在两被告夫妻关系存续期间，被告何兰芳在《房地产抵押确认证明书》上签字，本案借款是两被告的共同意思表示。其次，本案借款用于购置住房，并未超过家庭日常生活所需，本案债务是用于两被告夫妻共同生活或者共同生产经营。因此根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”之规定，本案债务应认定为被告王学滔与被告何兰芳的夫妻共同债务。原告请求被告何兰芳共同偿还，本院依法予以支持。被告王学滔以其所有的坐落于阳江市××××房的房地产为上述借款向原告提供担保，并办理了抵押登记手续，登记的抵押权人是原告工行阳江分行，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条之规定，该抵押关系合法有效，本院予以确认。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处置被告王学滔所有的坐落于阳江市××××房的房地产的价款享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持，但应以本案确定的债权数额为限。被告王学滔、何兰芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、解除原告与被告王学滔于2004年1月14日签订的编号为A【房按】字【阳江市分】行【/】支行【2004】年047号《个人购房借款合同》；二、限被告王学滔在本判决发生法律效力之日起十日内偿还所欠原告的贷款本金50875.58元及利息（计至2019年1月21日止为1014.53元，从2019年1月22日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）给原告中国工商银行股份有限公司阳江分行；三、原告中国工商银行股份有限公司阳江分行对处置被告王学滔所有的位于阳江市江城区石湾路愉景花园华景阁1304号的房地产所得价款在本判决第二项债权范围内享有优先受偿的权利。四、被告何兰芳对上述第二项确定的债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1096元、公告费600元，共1696元（原告已预交），由被告王学滔、何兰芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  陈瑞峰人民陪审员  冯雅婷人民陪审员  敖 蔼二〇一九年七月三十日书 记 员  蔡定娜附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。