云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2019)云2504民初505号原告：云南弥勒农村商业银行股份有限公司。住所地：弥勒市弥勒大道与二环南路交叉口。法定代表人：曹继辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：段剑波，该公司竹园支行行长。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：张玉琼，云南湖泉律师事务所律师。被告：张洪祥，男，1974年10月27日出生，汉族，农民，住弥勒市。被告：张锡波（曾用名张雪菠），女，1972年11月9日出生，汉族，农民，住弥勒市，现住弥勒市。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司与被告张洪祥、张锡波信用卡纠纷一案，本院于2019年2月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人段剑波、张玉琼，被告张锡波到庭参加诉讼，被告张洪祥经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告及时向原告清偿自2017年10月22日起至2018年10月25日止的信用卡透支款本金9982.37元、利息2005.72元、违约金3846.46元（违约金按月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收），合计15834.55元；2.判令二被告支付原告自2018年10月26日起至实际还清透支款之日止的利息和违约金（利息按月未还款金额每日万分之五计算，违约金按月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）；3.本案诉讼费用全部判决由二被告承担。事实和理由：二被告系夫妻。2014年11月29日，被告张洪祥向原告处申请办理消费额度为50000元的信用卡一张，经原告审核同意，于2014年12月9日向该被告发放了消费额度为10000元的金碧贷记卡一张，卡号为62×××00。截止2018年10月25日，被告张洪祥共欠原告透支款本金9982.37元、利息2005.72元、违约金3846.46元，合计15834.55元。鉴于该欠款系发生于二被告夫妻关系存续期间，且用于夫妻共同经营生活，故应由二被告共同偿还。原告为维护自身的合法权益特提起诉讼，请法院依法判决。被告张洪祥未作答辩。被告张锡波辩称：被告张洪祥在原告处办理过信用卡是事实，我与被告张洪祥原系夫妻也是事实，但我们已于2018年6月11日登记离婚，我没有用过被告张洪祥所欠的信用卡透支款，这笔钱也没有用于夫妻共同生活，离婚协议上已写清楚张洪祥欠的债务由他自己清偿，我不应对该债务承担清偿责任。原告为证实自己的主张和支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1.营业执照、金融许可证、中国银监会云南监管局云银监复〔2016〕314号文件各1份复印件，法定代表人身份证复印件及身份证明书各1份，欲证实原告的注册登记信息及法定代表人身份信息，以及原告具备合法的诉讼主体资格。2.被告张洪祥的身份证、联网核查结果各1份复印件，持证人为张雪菠的结婚证复印件1份，欲证实被告张洪祥的身份信息及二被告系夫妻关系。3.金碧贷记卡（个人卡）申请表、领用合约、《个人工资收入证明》各1份复印件，欲证明被告张洪祥以工资收入作信用，向原告申请办理信用卡，原告审查被告的资信后为被告办理信用卡的事实。4．贷记卡透支催款通知书复印件2份、交易明细1份，欲证实被告透支信用卡后，原告向被告主张权利，以及被告的刷卡消费情况及欠款情况。经质证，被告张锡波对证据1无异议，对证据2的真实性、合法性及关联性无异议，但提出其与被告张洪祥已于2018年6月11日登记离婚，对证据3，认为当时被告张洪祥在弥勒二中当驾驶员，该笔债务与其无关，对证据4，认为原告没有找她催过款，她不清楚该债务。被告张锡波就其抗辩理由向本院提供了《离婚证》《离婚协议书》各1份，欲证实其与被告张洪祥已于2018年6月11日办理了离婚登记手续。经质证，原告对上述证据的真实性无异议，但认为该笔债务发生于二被告夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务。被告张洪祥对上述原、被告提供的证据未到庭发表质证意见，也未向本院提供证据材料。经举证、质证并经本院审查，被告张锡波提供的证据，来源合法，内容真实，能证实其欲证明的待证事实，予以采信。原告提供的证据中，证据1、3、4，来源合法、内容真实，各组证据之间相互印证，共同证明了原告欲证明的事实，予以采信；证据2，能证实被告张洪祥在办理金碧贷记卡时，二被告系夫妻关系，因二被告已于2018年6月11日登记离婚，不能证实该二被告现仍为夫妻关系，部分采信。本院经审理认定事实如下：二被告于1996年5月2日登记结婚，2018年6月11日登记离婚。2014年11月29日，被告张洪祥向弥勒市农村信用合作联社申请办理消费额度为50000元的金碧贷记卡，弥勒市农村信用合作联社调查审核后，为该被告办理了卡号为62×××00的金碧贷记卡一张，信用额度为10000元。被告张洪祥签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该金碧贷借卡产品相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约第三条利息与费用明确：“（一）乙方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。乙方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方对乙方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从乙方账户中扣收，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。（二）乙方可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，甲方计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。”被告张洪祥领用该贷记卡后，2015年3月17日起进行刷卡消费，期间按约定进行了清偿，2017年10月22日分别在红河哈尼族彝族自治州欧阳纯银饰品销售、弥勒市立信电脑销售刷卡消费6410元、3590元后未清偿，截止2018年10月25日，共欠原告透支款本金9982.37元，因逾期还款和未按月偿还最低还款额，产生利息2005.72元、违约金3846.46元。另查明：2016年12月16日，经中国银监会云南监管局审核批复“云南弥勒农村商业银行股份有限公司开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担”；被告张洪祥持有的该金碧贷记卡于2017年8月17日、9月19日在弥勒市立信电脑销售分别刷卡消费8562元、7586元。本院认为：被告张洪祥向弥勒市农村信用合作联社申请办理金碧贷记卡，并愿意遵守领用合约的各项规则，弥勒市农村信用合作联社经调查审核后向其发放了贷记卡，双方已形成合同关系，该合同系双方的真实意思表示，系合法有效的，对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告张洪祥用金碧贷记卡刷卡消费后，应按约定承担清偿责任，其未按约定履行还款义务已构成违约，依法应按约定向原告偿还欠款本金，并支付相关利息和费用。原告主张截止2018年10月25日，该被告尚欠透支款本金9982.37元、利息2005.72元、违约金3846.46元，合计15834.55元，系依领用合约确定，有事实依据，本院予以确认。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示的除外。”的规定，本案涉及的债务发生于二被告夫妻关系存续期间，据被告张洪祥的刷卡记录记载，其于2017年8月17日、9月19日、10月22日在弥勒市立信电脑销售分别刷卡消费8562元、7586元、3590元，根据二被告的家庭状况，该消费已超出家庭日常生活需要，被告张锡波陈述该期间家庭中没有添置电脑等物品，原告未提供证据证明该债务用于二被告的夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示，原告以该债务属于夫妻共同债务为由主张权利，不予支持。故原告主张由二被告清偿透支款本金9982.37元、利息2005.72元、违约金3846.46元，合计15834.55元，并支付自2018年10月26日起至实际还清透支款之日止的利息、违约金（利息按未还款金额每日万分之五计算，违约金按月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）的诉讼请求，本院支持由被告张洪祥予以清偿，被告张锡波不承担该债务的清偿责任。被告张洪祥经本院合法传唤未进行应诉，视为其对诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、由被告张洪祥于判决生效之日起三日内一次性偿还尚欠原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司截止2018年10月25日金碧贷记卡的透支款本金9982.37元、利息2005.72元、违约金3846.46元，合计15834.55元，并以实际所欠透支款本金为基数，支付自2018年10月26日起至透支款本金还清之日止的利息和违约金（利息按日利率万分之五计算，违约金按当月最低还款额未还部分的5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）；二、驳回原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费196元，由被告张洪祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判长  解雯璇审判员  舒永丽审判员  姚力新二〇一九年七月二十九日书记员  周 勤