浙江省宁波市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙02民终1564号 上诉人（原审原告）：一汽汽车金融有限公司。住所地：吉林省长春市净月高新技术产业开发区生态大街3688号。 法定代表人：张影，该公司董事长。 委托诉讼代理人：毕晨曦，该公司员工。 被上诉人（原审被告）：刘依莎，女，1988年11月18日出生，汉族，户籍所在地湖北省黄石市西塞山区，住浙江省宁波市鄞州区。 上诉人一汽汽车金融有限公司（以下简称一汽公司）因与被上诉人刘依莎金融借款合同纠纷一案，不服宁波市鄞州区人民法院（2019）浙0212民初575号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年4月15日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 一汽公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判刘依莎归还贷款本金25600元，其余维持一审判决。事实和理由：刘依莎尚欠贷款本金应为25600元，一审认定尚欠本金为22096.33元错误。一汽公司实际发放贷款金额为38400元，一审仅按一汽公司转汇给经销商的34896.33元认定为实际发放贷款金额错误。一汽公司转汇给经销商的34896.33元，实际上系汽车生产厂家、汽车经销商、一汽公司为了简化相互之间结算而产生的结算金额，不影响刘依莎实际贷款金额的认定。刘依莎购车款76800元，其已支付首付款38400元，其余38400元向一汽公司贷款。本案贷款系汽车厂家贴息，贷款月利率7.91‰，应还利息总计3503.67元，此利息款由厂家一次性给付一汽公司，不需要刘依莎负担。厂家本应将补贴利息直接汇给一汽公司，由于客户众多，为提高效率，简化结算，厂家将此补贴利息直接转给经销商，作为一汽公司发放贷款本金的一部分，一汽公司只需将其余本金34896.33元（即38400元减去补贴利息3503.67元）转给经销商即可。同时，一汽公司账户上记载收到厂家贴息款3503.67元。本案中，一汽公司账上体现的是两笔账，一笔是发放贷款38400元，另一笔是收到厂家贴息3503.67元。涉案汽车抵押贷款合同、还款计划、核算账户、放款通知单等均足以证实实际贷款金额为38400元，刘依莎亦从未提出异议。 刘依莎未作答辩。 一汽公司向一审院提出诉讼请求：1.刘依莎归还一汽公司贷款本金25600元，支付逾期贷款利息1747.53元，并支付自2018年4月10日起至实际清偿之日按合同约定的贷款利率给付未偿还贷款本金的利息；2.刘依莎向一汽公司支付按照合同约定的违约金3840元（违约金按未偿还贷款本息总额的15%计算）；3.一汽公司对车牌号为浙Ｂ×××××的抵押车辆拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 一审法院认定事实：2016年6月17日，一汽公司与刘依莎签订汽车抵押贷款合同一份，约定借款金额38400元，借款月利率7.8‰，逾期利率为合同贷款利率基础上加收50%，贷款期限：24个月。一汽大众销售有限责任公司和经销商为借款人提供利息补贴，借款人每期只需归还贷款本金。借款人每期实际还款金额为贷款本金原始总额除以还款期数。因贷款逾期给一汽公司造成重大经济损失（包括但不限于为追偿欠款所发生的差旅费等一切与不良贷款清收费用）的，借款人按未还贷款本金的15%缴纳违约金，以弥补贷款人损失。刘依莎以其名下浙Ｂ×××××汽车为贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于贷款合同项下应偿还的贷款本金及利息、逾期利息、相关费用、违约赔偿及一汽公司为实现债权所发生的费用。一汽公司实际发放贷款34896.33元。贷款发放后，刘依莎按约归还八期贷款共计12800元。之后再未还款，尚欠贷款本金22096.33元。 一审法院认为：涉案合同均系各方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应依约全面实际履行。现涉案贷款已到期，刘依莎应归还一汽公司借款本息。经核算至2018年4月17日刘依莎尚欠罚息1696.80元。刘依莎贷款到期日为2018年6月17日，故在此日期之前的罚息应以当期应还本金1381元（22096.33元/16个月）为基数，在此日期之后的罚息以全部未还本金为基数。关于一汽公司主张的违约金，因一汽公司未能就其重大损失进行主张，且借款合同中一汽公司的合理损失即资金占用费，一汽公司主张的利息已足以弥补其损失，故对一汽公司主张的违约金，该院不予支持。刘依莎自愿以其名下汽车提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权依法设立，一汽公司可就抵押物优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款第六项、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，一审法院于2019年3月5日作出如下判决：一、刘依莎归还一汽公司贷款本金22096.33元，支付利息1696.80元，并支付自2018年4月18日起至实际履行之日止按按合同约定计算的罚息，于判决生效之日起十日内付清；二、如刘依莎未按期履行上述付款义务，一汽公司有权对刘依莎名下车牌号为浙Ｂ×××××的汽车（车架号：LFP83ACC1G1D41985）折价，或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回一汽公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费580元、减半收取290元，由一汽公司负担70元，刘依莎负担220元。 本院二审期间，双方均未提交新的证据。经审理，除对一审关于一汽公司实际发放贷款金额为34896.33元及刘依莎尚欠贷款金额为22096.33元的事实不予认定外，本院对一审认定的其他事实均予认定。 本院认为：二审争议焦点在于一汽公司实际发放贷款的金额系38400元还是34896.33元。首先，涉案汽车抵押贷款合同明确约定贷款金额为38400元，刘依莎所购汽车价款为76800元，除首付款38400元由刘依莎支付外，其余38400元向一汽公司贷款，由一汽公司直接支付给汽车经销商，虽然一汽公司实际汇付给经销商的款项只有34896.33元，但汽车经销商已认可收到刘依莎汽车尾款38400元，故不能以一汽公司实际汇付给经销商的金额来认定刘依莎贷款金额。其次，刘依莎对实际贷款金额为38400元并未提出异议，其每期还贷金额1600元亦系按贷款本金38400元分24期等额计算而来，其已按每期1600元实际归还了八期汽车贷款12800元，也可印证其认可实际贷款金额为38400元。故一审认定一汽公司实际放贷金额为34896.33元错误，本院予以纠正。 综上，一汽公司上诉理由成立，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下： 一、撤销宁波市鄞州区人民法院（2019）浙0212民初575号民事判决； 二、被上诉人刘依莎归还上诉人一汽汽车金融有限公司贷款本金25600元，支付利息1696.80元，并支付自2018年4月18日起至实际履行之日止按合同约定计算的罚息，于本判决生效之日起十日内付清； 三、如被上诉人刘依莎未按期履行上述付款义务，一汽汽车金融有限公司有权对被上诉人刘依莎名下车牌号为浙Ｂ×××××的汽车（车架号：LFP83ACC1G1D41985）折价，或以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、驳回上诉人一汽汽车金融有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费580元，减半收取290元，由上诉人一汽汽车金融有限公司负担50元，被上诉人刘依莎负担240元；二审案件受理140元，由被上诉人刘依莎负担。 本判决为终审判决。 （此页无正文） 审判长  魏金汉 审判员  毛坚儿 审判员  潘丹涛 二〇一九年七月九日 书记员  邬雪琦