云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0112民初1705号原告：中国银行股份有限公司昆明市马街支行，营业场所：昆明市西山区兴苑路香格里拉盛景x栋x楼x号商铺。统一社会信用代码：91530112727309252H。负责人：孙杰。委托诉讼代理人：黄琴，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。被告：刁艳芬,女,1976年7月9日出生，身份证登记住址：云南省红河哈尼族彝族自治州金平苗族瑶族傣族自治县。被告：孙明云,男,1967年11月24日出生，身份证登记住址：云南省红河哈尼族彝族自治州金平苗族瑶族傣族自治县。原告中国银行股份有限公司昆明市马街支行（以下简称：中国银行马街支行）与被告刁艳芬、被告孙明云信用卡纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用普通程序于2019年6月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄琴到庭参加了诉讼。两被告经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行马街支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还所欠原告信用卡透支本金974546.72元，并按合同约定的利息、滞纳金的标准向原告支付利息及滞纳金直至全部欠款还清为止（截止2018年7月23日的利息235774.88元、滞纳金194227.53元、手续费3900元、年费3600元）。以未还本金为基数按照日万分之五利率计算的利息以及每月利息按照日万分之五利率计算的复利，并承担每月按照当月未还款总额的5%计算至清偿之日止的滞纳金；2、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：两被告系夫妻关系，被告于2015年2月12日在原告处申请办理了信用卡，截至2018年7月23日被告累计欠款共计1412049.13元没有支付原告。2016年，原告通过公告将滞纳金名称调整为还款违约金。滞纳金194227.53元就是还款违约金。按照信用卡领用合约约定，被告已构成逾期还款，应承担全部还款责任。被告刁艳芬、被告孙明云未提出答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。两被告经本院公告送达起诉状副本和开庭传票没有到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的权利。原告提交的《结婚证》复印件、《长城环球通白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《公告》、《对账单》、《欠款明细》，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院确认下列事实：被告刁艳芬与被告孙明云于1997年12月2日登记结婚。2013年8月15日，被告刁艳芬向原告提交申请表申请办理信用卡，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。被告刁艳芬在申请表主卡申请人处签名。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：“被告刁艳芬非现金透支交易从交易记账日至中国银行规定的到期还款日为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以申请的信用卡产品为准，被告刁艳芬在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告刁艳芬应按合约以及中国银行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告刁艳芬在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息为日万分之五，按月计收复利。分期付款手续费，3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.2%，18期11.7%，24期及以上15%。被告使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告信用卡账户。中银白金信用卡（至尊版）年费为3600元／卡。原告有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对合约、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并公告通知被告，上述修改、变化和调整后的条款对双方均有约束力，若被告刁艳芬有异议，有权选择办理信用卡销户手续，未办理销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整。”原告向被告刁艳芬发放了信用卡。2016年9月27日，原告通过网络发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，载明自2017年1月1日起调整“滞纳金”名称为“还款违约金”，编号、收费标准不变。《对账单》及《欠款明细》显示：截至2019年6月6日被告刁艳芬尚欠借款本金974546.72元、利息453960.64元、还款违约金194227.53元、年费3600元、手续费3900元。本院认为，被告刁艳芬在原告处申领信用卡，经原告核准发卡后使用，双方之间基于真实意思表示建立的借款合同关系合法有效，双方均应恪守履约。被告刁艳芬应按约定在使用信用卡后及时履行还款义务，现被告刁艳芬使用信用卡透支后未按约还款，构成违约。原告要求被告刁艳芬支付截至2019年6月6日借款本金974546.72元、利息453960.64元、年费3600元、手续费3900元及按信用卡领用合约约定计算至付清款项之日止的利息，符合法律规定，本院予以支持。关于滞纳金，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告主张2017年1月1日之后的滞纳金，本院不予支持。关于违约金，原告并未与被告协商过是否收取违约金及违约金标准，仅以发布公告告知滞纳金名称调整为违约金，违约金收取标准与应取消的滞纳金一致，属于变相收取滞纳金，该违约金加重了被告责任，不符合公平原则，本院对违约金不予支持。关于被告孙明云是否应承担共同还款责任的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，信用卡系被告刁艳芬一人申请办理，原告未举证信用卡欠款系夫妻共同生活所负，故本院对原告要求被告孙明云承担共同还款责任的诉讼请求不予支持。虽然两被告经本院公告送达起诉状副本及开庭传票未到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刁艳芬于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市马街支行截至2019年6月6日借款本金974546.72元、利息453960.64元、年费3600元、手续费3900元及自2019年6月7日起至实际清偿之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息；二、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市马街支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付原告延迟履行期间的债务利息。案件受理费17508元(原告已预交)，由被告刁艳芬承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  徐 静人民陪审员  贺加敏人民陪审员  夏书萍二〇一九年七月二十二日书 记 员  刘俊毅