吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉2401民初2556号 原告：延吉市昊利房地产开发有限公司，住所：延吉市。 法定代表人：张昊，该公司经理。 委托诉讼代理人：赵西庆，该公司副经理。 委托诉讼代理人：丁振恒，吉林敖联律师事务所律师。 被告：交通银行股份有限公司延边分行，住所：延吉市。 负责人：徐明，该分行行长。 委托诉讼代理人：元浩，该分行职员。 委托诉讼代理人：邱旭，交通银行股份有限公司吉林省分行职员。 原告延吉市昊利房地产开发有限公司（以下简称“延吉昊利公司”）诉被告交通银行股份有限公司延边分行（以下简称“交行延边分行”）保证合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法由审判员张妍妍独任审理，于2019年7月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵西庆、丁振恒，被告委托诉讼代理人元浩、邱旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 延吉昊利公司向本院提出诉讼请求：1.依合同约定退还按揭贷款保证金1695650元及违约金351772元；2.判令交行延边分行承担全部诉讼费用。事实与理由：延吉昊利公司、交行延边分行于2014年3月11日签订“交通银行个人住房抵押贷款业务合作协议”，约定：延吉昊利公司向交行延边分行推荐贷款购房人，并交纳贷款发放额的5%作为保证金，用于担保向购房人发放的期房贷款。同时约定交行延边分行取得抵押登记证明文件正本之日起，延吉昊利公司的保证责任解除。延吉昊利公司按该协议约定对指定楼盘水岸新城推荐了332户贷款购房人。按贷款额的5%，已向交行延边分行交纳保证金，全面履行了合同约定义务。现双方指定楼盘水岸新城提前还贷及已办照共计222户，延吉昊利公司对222户贷款购房人的保证责任已解除，交行延边分行应按约定向延吉昊利公司返还关于上述222户购房人的保证金1786200元。但是延吉昊利公司多次与交行延边分行协商返还保证金事宜，都遭到交行延边分行无理拒绝,给延吉昊利公司造成巨大经济损失。为了公平、公正处理此纠纷，打破行业垄断、我行我素的“套路贷”，故诉至法院，要求交行延边分行退还按揭贷款保证金1695650元及违约金90550元，共计1786200元。庭审中，延吉昊利公司增加诉讼请求，违约金增加261222元。 交行延边分行辩称，一、延吉昊利公司尚未按约定足额存入保证金。截至目前，案涉保证金质押担保的贷款尚余本金29659026.51元未能结清，延吉昊利公司主张退还保证金缺乏事实和法律依据。2014年3月11日，经延吉昊利公司、交行延边分行双方协商一致，签订2014271210001200001号“交通银行个人住房抵押贷款业务合作协议”，对位于延吉市天池路以北、仁川街以西的延吉市水岸新城个人住房抵押贷款业务开展了合作，约定贷款实际发放时按揭房屋为期房的，延吉昊利公司应按放款金额的5%逐笔存入保证金；该保证金用以担保交行延边分行向购买指定楼盘房屋的购房人发放的全部尚未结清贷款，不限于未转现房屋对应的尚未结清贷款。至2019年7月18日，交行延边分行在水岸新城按揭项目中共发放327笔贷款计53558000元，其中7笔1863000元为现房按揭贷款，扣除后，320笔51695000元为期房阶段贷款发放额，按照5%的约定比例应交保险金为2584750元，而延吉昊利公司水岸新城项下在交行延边分行保证金余额为1853688.87元，尚缺731061.13元，未足额交存保证金。二、协议中明确约定，购房人购买的指定楼盘房屋办结抵押登记手续仅作为延吉昊利公司保证责任解除的条件，不适用于保证金质押担保。三、延吉昊利公司尚未按照协议约定足额存入保证金，故本案不存在保证金超出约定比例的问题，即使如延吉昊利公司理解其已超额存入保证金，按照协议约定，超出部分款项的退还也应该经过交行延边分行审查同意。 经审理查明：2014年3月11日，延吉昊利公司（乙方）、交行延边分行（甲方）签订“交通银行个人住房抵押贷款业务合作协议”，约定：合作名称为水岸新城，地址为延吉市天池路北、仁川街以西。经双方同意，延吉昊利公司推荐购买指定楼盘的购房人向交行延边分行申请个人房产抵押贷款。延吉昊利公司担保，其中1.3.1延吉昊利公司担保约定：为保障交行延边分行向购房人发放的贷款的安全，在本协议签署之日，延吉昊利公司应当按照本协议附件一的格式向交行延边分行出具“股东大会/股东会决议”,以表明延吉昊利公司股东大会同意为任一购房人的全部贷款提供连带责任保证。购房人取得所购房屋的《房地产权证》并以其所购房屋为交行延边分行贷款设定抵押担保、交行延边分行取得抵押登记证明文件正本之日起，延吉昊利公司的保证责任解除。在延吉昊利公司提交该“股东大会/股东会决议”前，交行延边分行没有义务与延吉昊利公司开展本协议项下的合作。1.3.2保证金约定：1.3.2.1延吉昊利公司应当按照第（1）种方式在交行延边分行存入保证金：(1)本协议签署之日，延吉昊利公司所销售的房屋在期房(指尚未取得他项权利证的房屋)阶段,应按照贷款发放额的5%存入保证金，用于担保交行延边分行向购房人发放的贷款。交行延边分行根据本协议扣划保证金后，延吉昊利公司应在交行延边分行扣划之日起三日内补足相应款项作为保证金。1.3.3条：如果延吉昊利公司未按照第1.3.2.1款约定及时补足该保证金的，交行延边分行有权扣划延吉昊利公司开立在交通银行的任一账户中的资金用于补足保证金。延吉昊利公司交存的保证金超过第1.3.2.1款约定的比例的，可向交行延边分行提出退还申请，交行延边分行审查同意的，可将超额部分的款项划入延吉昊利公司指定的结算账户。3.9条约定：在延吉昊利公司相应的连带保证责任解除前，任一购房人未按期偿还贷款的，延吉昊利公司应协助交行延边分行进行催收，交行延边分行有权酌情选择以下任一种方式要求延吉昊利公司承担保证责任：（1）直接扣划延吉昊利公司根据本协议第1.3.2.1款存入的保证金，扣划保证金额为购房人应承担的贷款本息、违约金等未付款项金额。交行延边分行应在扣划后及时通知延吉昊利公司，延吉昊利公司应当在收到交行延边分行通知后根据本协议第1.3.2.1款的约定及时补足相应保证金。（2）要求延吉昊利公司立即支付购房人应付未付的贷款本息、违约金等款项。合同签订后，延吉昊利公司按照双方约定对期房贷款购房人所申请的贷款，按照交行延边分行放款总额的5%交纳保证金。2017年，交行延边分行向延吉昊利公司退还保证金265000元。2019年6月27日，交行延边分行向延吉昊利公司工作人员发送三条短信，通知贷款提前到期。内容分别为:延吉昊利公司在交行延边分行承担连带保证责任的元贞玉客户，合同号201501271210999001200000213个人住房按揭贷款，贷款金额为17.7万元，贷款余额145170.93元，截止2019年6月26日累计逾期8次，目前为逾期状态，依据合同约定，交行延边分行通知延吉昊利公司该笔贷款于2019年6月27日提前到期；延吉昊利公司在交行延边分行承担连带保证责任的李石奎客户，合同号2015271210001100163个人住房按揭贷款，贷款金额为17.9万元，贷款余额156326.58元，截止2019年6月26日累计逾期29次，目前为逾期状态，依据合同约定，交行延边分行通知延吉昊利公司该笔贷款于2019年6月27日提前到期；延吉昊利公司在交行延边分行承担连带保证责任的都永哲客户，合同号2015271210001100347个人住房按揭贷款，贷款金额为25.9万元，贷款余额226495.40元，截止2019年6月26日累计逾期2次，目前为逾期状态，依据合同约定，交行延边分行通知延吉昊利公司该笔贷款于2019年6月27日提前到期。2019年6月28日，交行延边分行向延吉昊利公司作出六份“保证金扣划通知书”，1.因延吉昊利公司担保的借款人元贞玉未履行与交行延边分行签订的借款合同约定，归还贷款本息，截至2019年6月28日，壹期未履行债务，现欠本息654.68元。根据交行延边分行与延吉昊利公司签订的“个人住房抵押贷款业务合作协议”约定，在借款人未能如期归还交行延边分行贷款时，由延吉昊利公司承担连带保证责任，保证代其清偿贷款本息及其他款项。交行延边分行已于2019年6月28日从延吉昊利公司开立的保证金账户内扣划645.68元，用于偿还贷款本息及其它应收款项，并请延吉昊利公司在三日内补足保证金约定比例金额。如不足，交行延边分行保留继续追索的权利，并诉之法律。交行延边分行宣布贷款提前到期。现欠本息合计145323.08元，已于2019年6月28日从延吉昊利公司所开立的保证金账户内扣划145323.08元……。2.因延吉昊利公司担保的借款人李石奎未履行与交行延边分行签订的借款合同约定，归还贷款本息，截至2019年6月28日，壹期未履行债务，现欠本息877.87元。根据交行延边分行与延吉昊利公司签订的“个人住房抵押贷款业务合作协议”约定，在借款人未能如期归还交行延边分行贷款时，由延吉昊利公司承担连带保证责任，保证代其清偿贷款本息及其他款项。交行延边分行已于2019年6月28日从延吉昊利公司开立的保证金账户内扣划877.87元，用于偿还贷款本息及其它应收款项，并请延吉昊利公司在三日内补足保证金约定比例金额。如不足，交行延边分行保留继续追索的权利，并诉之法律。交行延边分行宣布贷款提前到期。现欠本息合计156317.48元，已于2019年6月28日从延吉昊利公司所开立的保证金账户内扣划156317.48元……。3.因延吉昊利公司担保的借款人都永哲未履行与交行延边分行签订的借款合同约定，归还贷款本息，截至2019年6月28日，壹期未履行债务，现欠本息216.09元。根据交行延边分行与延吉昊利公司签订的“个人住房抵押贷款业务合作协议”约定，在借款人未能如期归还交行延边分行贷款时，由延吉昊利公司承担连带保证责任，保证代其清偿贷款本息及其他款项。交行延边分行已于2019年6月28日从延吉昊利公司开立的保证金账户内扣划216.09元，用于偿还贷款本息及其它应收款项，并请延吉昊利公司在三日内补足保证金约定比例金额。如不足，交行延边分行保留继续追索的权利，并诉之法律。交行延边分行宣布贷款提前到期。现欠本息合计226732.78元，已于2019年6月28日从延吉昊利公司所开立的保证金账户内扣划226732.78元……。 认定上述事实的主要证据有：交通银行个人住房抵押贷款业务合作协议、交纳保证金凭证、退还保证金凭证、通知短信、保证金扣划通知书及当事人陈述。 本院认为，延吉昊利公司与交行延边分行签订的“交通银行个人住房抵押贷款业务合作协议”，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该协议合法有效。虽然名为合作协议，但其中同时约定了延吉昊利公司对交行延边分行向购房人发放贷款的担保方式。根据合同中1.3.1条是对延吉昊利公司保证的约定，即延吉昊利公司承担连带保证责任，系保证方式；而1.3.2系保证金的担保方式。而合同1.3.1条中“购房人取得所购房屋的《房地产权证》并以其所购房屋为交行延边分行贷款设定抵押担保、交行延边分行取得抵押登记证明文件正本之日起，延吉昊利公司的保证责任解除”，是约定在1.3.1保证条款项下的内容，而保证金条款中仅约定保证金用于担保交行延边分行向购房人发放的贷款，并未约定保证金退还的条件。故延吉昊利公司以购房贷款中222户已办理抵押登记，应退还保证金1695650并支付违约金90550的主张，本院不予支持。对庭审中，延吉昊利公司增加违约金261222元的部分，因延吉昊利公司未在指定期限内补交相应诉讼费，故本院不予审理。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 驳回原告延吉市昊利房地产开发有限公司的诉讼请求。 案件受理费20876元、减半收取10438元（原告已预交20876元，退还原告10438元），由原告延吉市昊利房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  张妍妍 二〇一九年七月二十九日 书记员  吕春兰