宁波市奉化区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）浙0213刑初535号 公诉机关宁波市奉化区人民检察院。 被告人毛岗伦，男，1966年1月12日出生于浙江省宁波市，汉族，文化程度大学，原宁波奉化农村商业银行股份有限公司鲒埼支行行长，住浙江省宁波市奉化区。因本案于2017年12月25日被宁波市公安局奉化分局刑事拘留，于2018年1月31日被逮捕。现羁押于宁波市奉化区看守所. 辩护人葛斌杰，浙江嘉丰律师事务所律师，由宁波市奉化区法律援助中心指派。 被告人胡善结，男，1973年6月19日出生于浙江省宁波市，汉族，文化程度小学，个体，住浙江省宁波市奉化区。因本案于2018年5月31日被宁波市公安局奉化分局刑事拘留，于同年7月6日被逮捕。现羁押于宁波市奉化区看守所。 辩护人郭涛，浙江同舟（宁波石化开发区）律师事务所律师。 宁波市奉化区人民检察院以甬奉检刑诉（2018）500号起诉书指控被告人毛岗伦、胡善结犯职务侵占罪，于2018年9月19日向本院提起公诉。本院于2018年9月21日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁波市奉化区人民检察院指派检察员沈海玲出庭支持公诉，被告人毛岗伦及其辩护人葛斌杰、被告人胡善结及其辩护人郭涛到庭参加诉讼。经公诉机关宁波市奉化区人民检察院建议，本案延期审理一次。经宁波市中级人民法院批准，本案延长审理期限三个月。现已审理终结。 公诉机关指控： 2007年至2015年，被告人毛岗伦在担任奉化市农村信用合作社大堰信用社副主任（主持工作）和奉化农商银行鲒埼支行（原奉化市农村信用合作社鲒埼信用社）（以下简称鲒埼支行）行长期间，在背负大量债务无力偿还的情况下，为周转债务，利用经手审批贷款的职务便利，单独或者伙同被告人胡善结，借他人名义向大堰信用社和鲒埼支行贷款归其个人使用，贷款金额共计人民币205万元，其中被告人胡善结参与贷款人民币90万元，致使贷款均逾期无法归还。具体犯罪事实如下： 1.2007年4月，被告人毛岗伦在担任奉化市农村信用合作社大堰信用社副主任（主持工作）期间，让陆某2叫来陆某1，借用陆某1的名义向大堰信用社申请贷款为其个人使用，后被告人毛岗伦利用经手审批贷款的职务便利，于4月20日向陆某1发放贷款人民币50万元，该人民币50万元用于被告人毛岗伦个人使用。后该笔贷款在被告人毛岗伦的安排下转贷六次，现已逾期无法归还。 2.2013年8月，被告人毛岗伦在担任鲒埼支行行长期间，为还王某2借款，让王某2叫来朱某2，借用朱某2的名义向鲒埼支行申请贷款，并联系奉化市恒达电子厂为该笔贷款提供虚假担保，后被告人毛岗伦利用经手审批贷款的职务便利，于8月15日向朱某2发放贷款人民币50万元，被告人毛岗伦将其中人民币10万元分与朱某2使用，人民币40万元用于个人归还王某2的借款。后该笔贷款于2014年9月25日在被告人毛岗伦的安排下转贷一次，现已逾期无法归还。 3.2014年8月至2015年9月，被告人毛岗伦在担任上述职务期间，指使被告人胡善结叫人出面向鲒埼支行申请贷款为其个人使用，被告人胡善结遂借用鲒埼村当地村民王某3、王某1、胡某1、许某的名义向鲒埼支行申请贷款，后被告人毛岗伦利用经手审批贷款的职务便利，共计发放贷款人民币90万元，经被告人胡善结操作后均用于被告人毛岗伦个人使用，现贷款均已逾期无法归还。具体贷款情况如下： （1）2014年8月26日，王某3贷款人民币20万元为被告人毛岗伦个人使用，后于2015年8月26日在被告人毛岗伦的安排下由被告人胡善结操作转贷一次，现已逾期无法归还； （2）2014年9月29日，王某1贷款人民币40万元为被告人毛岗伦个人使用，后于2015年9月25日在被告人毛岗伦的安排下由被告人胡善结操作转贷一次，现已逾期无法归还； （3）2015年2月12日，胡某1贷款人民币15万元为被告人毛岗伦个人使用，现已逾期无法归还； （4）2015年2月12日，许某贷款人民币15万元为被告人毛岗伦个人使用，现已逾期无法归还。 4.2013年6月，被告人毛岗伦在担任上述职务期间，让陈某2将其父亲陈某1在鲒埼支行的人民币20万元到期贷款申请增贷到人民币40万元，将其中的人民币15万元贷款为其个人使用，陈某2同意后以陈某1名义将人民币20万贷款归还后，再次向鲒埼支行申请贷款人民币40万元，后被告人毛岗伦利用经手审批贷款的职务便利，于6月9日向陈某1发放贷款人民币40万元，该笔贷款中的人民币15万元归毛岗伦个人使用。后该笔贷款于2014年6月6日、2015年9月1日在被告人毛岗伦的安排下转贷二次，现已逾期无法归还。 公诉机关并向法庭提供了相应的证据以证实指控的事实。公诉机关认为被告人毛岗伦、胡善结的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款之规定，应当以职务侵占罪追究刑事责任。被告人胡善结有自首情节，依法可以从轻处罚；被告人胡善结系从犯，依法应当从轻处罚。 被告人毛岗伦对公诉机关指控的事实没有提出异议，表示认罪。其辩护人提出如下辩护意见：一、被告人毛岗伦自愿认罪，如实供述自己的罪行，认罪态度较好；二、被告人毛岗伦系初犯，主观恶性较小，社会危害性相对较小。辩护人要求对被告人毛岗伦从轻处罚。 被告人胡善结对公诉机关指控的事实没有异议，但辩称其没有在鲒埼支行担任职务，不构成职务侵占罪。其辩护人提出如下辩护意见：一、公诉机关指控被告人毛岗伦利用职务便利的证据达不到刑法意义上确凿充分的证明标准；二、被告人胡善结没有非法占有的目的，胡善结与毛岗伦在职务侵占罪方面没有共谋的故意，毛岗伦所实施的故意占有本单位资金的行为及结果均超出了胡善结的主观故意的意图范围，即便认定毛岗伦的行为构成职务侵占罪，也系毛岗伦的实行过限行为造成的；三、从胡善结在共同犯罪中的作用和地位来看，其系辅助作用的从犯；四、本案受害人在贷款风险管理环节、贷款人身份核实等方面存在问题，其本身存在过错；五、被告人胡善结有投案自首情节。辩护人要求对被告人胡善结从轻处罚，适用缓刑。 经审理查明： 2007年至2015年，被告人毛岗伦在担任奉化市农村信用合作社大堰信用社副主任（主持工作）和宁波奉化农村商业银行股份有限公司鲒埼支行（原奉化市农村信用合作社鲒埼信用社）（以下简称鲒埼支行）行长期间，在背负大量债务无力偿还的情况下，为周转债务，利用经手审批贷款的职务便利，单独或者伙同被告人胡善结，借他人名义向大堰信用社和鲒埼支行贷款归其个人使用，贷款金额共计人民币205万元，其中被告人胡善结参与贷款人民币90万元，致使贷款均逾期无法归还。具体犯罪事实如下： 一、2007年4月，被告人毛岗伦在担任奉化市农村信用合作社大堰信用社副主任（主持工作）期间，让陆某2叫来陆某1，借用陆某1的名义向大堰信用社申请贷款为其个人使用，后被告人毛岗伦利用经手审批贷款的职务便利，于4月20日向陆某1发放贷款人民币50万元，该人民币50万元用于被告人毛岗伦个人使用。后该笔贷款在被告人毛岗伦的安排下多次转贷，现已逾期无法归还。 被告人毛岗伦于2017年12月25日被公安机关抓获到案。 上述事实，由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.证人陆某1的证言，证明：其堂兄弟陆某2借其户头在大堰信用社贷款50万，说是他同学当时的大堰信用社主任毛岗伦要用。之后每年转贷的时候陆某2都会叫其去签字。到2012年、2013年时，陆某2和毛岗伦关系不好了，每次转贷时间到了毛岗伦直接联系其去签字了，担保人也由毛岗伦去叫，直到2016年贷款逾期了，毛岗伦答应会弄好，一直没弄好。贷款卡最早是给陆某2，有一年在其手里，后来又还给毛岗伦。 2.证人陆某2的证言，证明：其和毛岗伦是同学，毛岗伦在大堰当信用社主任时，其叫了堂兄弟陆某1帮毛岗伦出面到大堰信用社贷款，并和陆某1讲清楚是毛岗伦要用钱，担保人不是其叫的。后来每年转贷其就负责联系陆某1到信用社签字，贷了3、4年后，毛岗伦调到信用社总社了，贷款的事情就由毛岗伦和陆某1直接联系了。贷款利息都是毛岗伦在付的。 3.被告人毛岗伦的供述，证明：2007年的时候，陆某1帮其出面在奉化市农村信用合作社大堰信用社贷款50万元。当时为了帮陆岳松操作一笔50万的贷款，其让陆某2去叫个人来出面贷款，陆某2就叫来了陆某1在大堰信用社贷了一笔50万贷款，贷出的款项其给了陆岳松。开始几年转贷时都是陆某2联系陆某1的，后来其直接和陆某1联系了。 4.陆某1贷款农商银行系统信息、银行流水，证明：陆某1于2007年4月20日贷款50万，后多次转贷，2016年11月30日已内部核销。 5.劳动合同书、奉化市农村信用合作社联合社文件，证明：被告人毛岗伦于2000年1月11日和奉化市农村信用合作社联合社签订劳动合同，于2003年4月17日至2007年7月5日担任奉化市农村信用合作社大堰信用社副主任（主持工作）。 6.抓获经过，证明：被告人毛岗伦于2017年12月25日在浙江省象山县西周镇新屋村被公安机关抓获。 7.人口信息，证明：被告人毛岗伦的身份情况。 二、2013年8月，被告人毛岗伦在担任鲒埼支行行长期间，为还王某2借款，让王某2叫来朱某2，借用朱某2的名义向鲒埼支行申请贷款，并联系奉化市恒达电子厂为该笔贷款提供虚假担保，后被告人毛岗伦利用经手审批贷款的职务便利，于8月15日向朱某2发放贷款人民币50万元，被告人毛岗伦将其中人民币10万元分与朱某2使用，人民币40万元用于个人归还王某2的借款。后该笔贷款于2014年9月25日在被告人毛岗伦的安排下转贷一次，现已逾期无法归还。 上述事实，由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.证人朱某1的证言，证明：2013年8月，毛岗伦打电话给其，说他的一个朋友有笔50万贷款要有人做担保，叫其担保一下，还说如果贷款还不出让其不用担心，他会去还的，其就同意了。贷款那天，其到毛岗伦办公室把资料给毛岗伦，毛岗伦主动给其出具了一份承诺书，写明如贷款到期未还与奉化恒达电子厂无涉。过了几个月，其听别人说毛岗伦外面欠了很多债，就拿着条子去信用社找毛岗伦，向他提出敲个公章，毛岗伦就拿来一个贷款合同专用章盖上了。第二年这笔贷款时间到了，毛岗伦电话打来叫其再去担保，其就和老婆一起到鲒埼支行签字，签字时毛岗伦当场又给其出了份承诺书，内容和之前的一份差不多，落款时间变成2014年9月25日。 2.证人朱某2的证言，证明：奉化农商银行的贷款是王某2来和某讲的，让其出面去鲒埼信用社贷款，钱给其10万，给担保人5万，其他他去做生意，其他事情他会弄好。后王某2打电话给其，叫其去鲒埼信用社签字，王某2陪着其弄好后，让其回去等着。当天下午，王某2打电话让其到奉化市区方平雷地方拿钱，扣除其之前欠王某2的1万多元，给方平雷3.5万，其拿到5.5万左右。其余钱去哪里了不知道，银行卡被王某2拿去用了。2014年9月25日办转贷手续时，其也只是去签个字，到了2015年贷款还不进了，两个信用社总行的人问其情况，其如实回答了。 3.证人王某2的证言，证明：在朱某2的这笔贷款之前，毛岗伦向其借款50万元，一直拖着不还。有一次在奉化朋友方平雷处喝茶，朱某2提出要贷款10万元，让其去鲒埼信用社主任毛岗伦处说好话，于是其就去找毛岗伦，毛岗伦意思是朱某2是两夫妻，这么好的两夫妻户头贷50万好了，10万给朱某2拿去，40万正好还给其，并说担保人他会去叫的。办贷款当日，其就联系朱某2出面到鲒埼信用社贷款。贷款放下来后，为了回避先打到其老婆胡雅飞账户过账，然后再打到其账户里。该笔贷款贷出后，近一年的利息都是其出面在付的，朱某2的一年利息付给其了，40万的利息每个月由毛岗伦付给其。付了7、8个月后，朱某2听胡善结说其利息没付还到毛岗伦办公室和某讲，其吃了气利息就没再替他付了，和毛岗伦账结清后就不管了。一年后贷款期限到了没去管过。 4.证人吕某的证言，证明：2013年2月至2016年5月其是奉化农商银行鲒埼支行行长助理，主要就是做信贷员的工作。朱某2的50万贷款是其办理的，这笔贷款是事先朱某2等贷款人、担保人到毛岗伦地方讲好后，毛岗伦再和某来讲把贷款办办好，和某讲贷款人朱某2去包建筑工程要钱，担保人是朱某1的厂，朱某1其是认识的，是有实力的，当时毛岗伦还和某讲明贷款金额是50万。其根据提供的资料上报，进行授信审批，报支行长毛岗伦同意后再报总行授信管理部批准的。 5.证人夏某的证言，证明：2013年9月到2017年6月其在奉化农商银行总部授信部担任总经理职务，主要是按照权限对每个支行上报的贷款授信申请进行审查。朱某2的这笔贷款在办理转贷手续前已经还进了，虽然时间逾期了一个月但是考虑到当时鲒埼支行的贷款情况比较混乱，按照不良贷款盘活的样子操作的。 6.证人舒某的证言，证明：2012年9月到2013年9月在奉化农商银行总部授信部担任总经理职务，朱某2的这笔贷款在2013年8月5日的首批是其批的，最早以朱某2出面贷，报上来后其认为担保人实力不够强，退回去一次，后来鲒埼支行再次报上来后，担保人符合要求，才批的。 7.证人胡善结的证言，证明：朱某2的贷款是王某2叫来的，朱某2拿去10万，毛岗伦用40万，后来利息是毛岗伦交给其让其操作在付的，还有后来办理转贷手续，是毛岗伦叫其去办的。 8.银行流水、个人保证借款合同、借款申请书、借款审批书、申请同意审批书、借款借据、支付委托书、转账凭条、取款凭条、购销合同、收贷收息凭证，证明：朱某2的贷款资料及资金走向。 9.银行流水、银行凭条、收贷收息凭证，证明：朱某250万贷款的付息情况。 10.宁波市奉化区人民法院（2017）浙0213民初690号民事一审诉讼卷宗，证明：因朱某2逾期未归还贷款，奉化农商银行鲒埼支行与奉化市恒达电子厂朱某1、陆阿飞、朱某2金融借款合同纠纷一案经法院审理后，裁定驳回起诉，移送公安机关。 11.奉化市农村信用合作联社文件、宁波市奉化农村商业银行股份有限公司文件，证明：被告人毛岗伦于2011年4月29日至2015年10月23日担任奉化市农村信用合作联社鲒埼信用社主任（后为鲒埼支行行长）。 12.承诺书两份，证明：被告人毛岗伦向朱某2出具的承诺书，内容为如该笔贷款到期未能归还，其承诺由其承担保证连带责任，与奉化市恒大电子厂无涉，落款时间分别为2013年8月15日、2014年9月25日。 13.被告人毛岗伦的供述，证明：朱某2的50万贷款是其和王某2商量好的，贷出来的10万给朱某2，40万算其还给王某2的，担保人朱某1是其叫来的，并出具了承诺书。 三、2014年8月至2015年9月，被告人毛岗伦在担任上述职务期间，指使被告人胡善结叫人出面向鲒埼支行申请贷款为其个人使用，被告人胡善结遂借用鲒埼村当地村民王某3、王某1、胡某1、许某的名义向鲒埼支行申请贷款，后被告人毛岗伦利用经手审批贷款的职务便利，共计发放贷款人民币90万元，经被告人胡善结操作后均用于被告人毛岗伦个人使用，现贷款均已逾期无法归还。具体贷款情况如下： （1）2014年8月26日，王某3贷款人民币20万元为被告人毛岗伦个人使用，后于2015年8月26日在被告人毛岗伦的安排下由被告人胡善结操作转贷一次，现已逾期无法归还； （2）2014年9月29日，王某1贷款人民币40万元为被告人毛岗伦个人使用，后于2015年9月25日在被告人毛岗伦的安排下由被告人胡善结操作转贷一次，现已逾期无法归还； （3）2015年2月12日，胡某1贷款人民币15万元为被告人毛岗伦个人使用，现已逾期无法归还； （4）2015年2月12日，许某贷款人民币15万元为被告人毛岗伦个人使用，现已逾期无法归还。 被告人胡善结于2018年5月31日向公安机关投案，到案后如实供述了自己的犯罪事实。 上述事实，由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.证人胡某2的证言，证明：2015年8月25日王某3出面在鲒埼信用社贷款20万，其也一起签过字，贷款的担保人章某不认识，是毛岗伦叫来的。另外和某两夫妻有关系的贷款有：1.2015年2月12日，胡某1出面向鲒埼支行贷款15万，胡某1老婆王彩定一起签字的。胡某1是王某3叫来出面贷款的，担保人是其和王某3；2.2015年2月12日许某出面贷款15万，他老婆林飞一起签字的。也是王某3叫来的，担保人是其和王某3；3.2015年9月25日王某1出面贷款40万，他老婆黄平赞一起签字的，担保人张东某、盛某1是胡善结叫来的。以上这些贷款具体怎么贷出的其不知道，都是毛岗伦在操作的，钱其都没用到过，钱去哪里了不知道。 2.证人王某3的证言，证明：其和老公胡某2出面向奉化农商银行贷款20万，担保人章某是毛岗伦叫来的。另外和某相关的贷款的还有3笔，胡某1两夫妻15万，是其叫来的，担保人是其和胡某2；许某两夫妻15万，是其叫来的，担保人是其两夫妻；王某1两夫妻40万，是其叫来的，担保人张东某、盛某2是胡善结叫来的。这些贷款怎么贷出的不知道，都是原鲒埼支行的行长毛岗伦操作的，毛岗伦说他都会弄好的。 3.证人胡某1的证言，证明：2015年2月，王某3对其讲起，给她借个户头到银行贷款去，其就把身份证、结婚证给她了，到2月12日下午，王某3叫其到银行签字，胡善结就开着小汽车把其载到奉化农商银行鲒埼支行，之后又载了许某两夫妻、王某4两夫妻。后一起在银行办公室里，在合同等资料上签字了，胡善结还叫其老婆签字，一个叫毛行长的人用汽车载着其和胡善结到他老婆厂里签了字。然后就散掉了，贷款的钱其没用到过。 4.证人许某的证言，证明：其和胡善结的父母王某4、王某3是住隔壁的，2015年2月12日上午，胡善结开着小汽车来载他，让其给他借个户头去银行签个字。胡善结把其载到胡某2家门口，胡某2两夫妻也是说借个户头贷款贷一年，其就答应了。然后胡善结把其和老婆林飞及他父母载到奉化农商银行鲒埼支行，其在合同等资料上面签字，出来后就散了。贷款的钱其没有用到过，卡也不在其地方。 5.证人王某1的证言，证明：2014年9月份时，其姑姑王某3让其帮忙救救她儿子胡善结，到银行去签个贷款的字，其就答应了。过了一两天，其去银行签字，另一批银行的人到其家里让其老婆签字。到了2015年9月贷款到期了，王某3叫其再去银行签字。直到2017年过年过出，其看银行发过来的短信发现欠了近10万利息，就去问王某3，王某3说毛岗伦逃走了，然后给了其一张毛岗伦写的纸条，王某3讲毛岗伦是鲒埼支行行长，贷出的钱实际上是被毛岗伦用去了。贷款的银行卡其是没有见过的，贷款的担保人是谁都不知道，只知道贷了40万。 6.证人盛某1的证言，证明：胡善结是其妹夫，2014年9月份的一天，胡善结陪着银行的人到其家楼下，叫其和老公在楼下签个字，当时说替奉化农商银行鲒埼支行行长毛岗伦毛行长担保签个字，于是其和老公就签了字。2015年9月份，胡善结又叫其去签字，说再签一年，一年后毛行长会弄好的。到了2016年1、2月份过年前，胡善结逃走了，其才听胡善结父母讲担保的事情没弄好。当时签字时贷款人是谁没去问，钱干嘛去了不知道，后来胡善结父亲和某说过，毛岗伦给胡善结出条子，条子上写明钱是毛岗伦在用的。 7.证人章某的证言，证明：2014年8月份的时候，毛岗伦叫其去办公室，毛岗伦让其替胡善结父母贷款做担保，其表示不愿意，毛岗伦就透底这笔贷款是他用的，其就答应签字了。2015年转贷时其也签字了。 8.证人吕某的证言，证明：许某的15万贷款是其办理的，2015年2月12日时，胡善结陪着许某来贷款，毛岗伦把其叫到办公室，对其讲这笔贷款贷贷去。因为贷款金额也小，支行级就能批，其看看许某是正正经经的村民，担保人是胡善结父母，就给办理了。这种小额贷款毛岗伦批准就行了。 9.证人唐某的证言，证明：2014年12月到2017年6月，其在鲒埼支行当客户经理。王某320万、王某140万的贷款是其调入鲒埼支行时从上一任客户经理手里交接的，这些贷款的最后一次转贷手续是其经办的，贷款转贷时都出现了欠息超过三个月的不良情况，后是叫胡善结把人叫来办理转贷手续的。 10.银行流水、借款申请书、借款审批书、申请同意审批书、借款合同、借款借据、取款凭条、存款凭条，证明：王某3、王某1、胡某3、许某在奉化农商银行鲒埼支行贷款的有关资料及资金走向，四笔贷款均系由胡善结在操作。 11.宁波市奉化区人民法院（2017）浙0213民初5148号、5576号、5696号、5716号民事一审诉讼卷宗，证明：因王某3、胡某1、王某1、许某逾期未归还贷款，奉化农商银行鲒埼支行起诉至法院，经法院审理后，裁定驳回起诉，移送公安机关。 12.情况说明4份，证明：由毛岗伦出具，落款时间2015年7月3日，写明王某1在鲒埼农商银行借款40万、王某3借款20万、许某借款15万、胡某1借款15万，系毛岗伦所用。 13.胡善结和毛岗伦的短信记录，证明：胡善结系在帮助毛岗伦操作借户贷款之事。 14.被告人毛岗伦的供述，证明：其因为自己不方便出面，主要让胡善结等人出面帮其周转债务。胡某1、王某3、许某、王某1等村民都是胡善结叫来贷款的，和某打过招呼的，都是经过其签字同意的。到2015年时，其债盘不动了，胡善结告诉其胡某1、王某3、许某等人的贷款贷出的钱，是替其在周转中用进了，其认可了，所以最后给胡善结写了条子，说明那些贷款是其用掉的。 15.被告人胡善结的供述，证明：其帮毛岗伦借户贷款，王某1借款40万，王某3借款20万，胡某1借款15万，许某借款15万，这四笔贷出来的钱都是毛岗伦用了，这些都叫毛岗伦出了情况说明。2014年8月，毛岗伦要用钱，让其叫个人来出面贷款，后其叫其母亲王某3出面贷出20万，担保人章某是毛岗伦叫来的，贷出来的钱其都是听毛岗伦调派的，转贷的钱是毛岗伦弄来的。2014年9月，毛岗伦要用钱，叫其再去叫，其母亲就帮其叫其表兄弟王某1出面贷款，担保人张东某是其姨丈，贷出来40万之后，按照毛岗伦指示划走的。胡某115万、许某15万也是毛岗伦要用钱，贷出来后均转给了陈珊夫。 16.到案经过，证明：被告人胡善结于2018年5月31日到公安机关投案。 17.人口信息，证明：被告人胡善结的身份情况。 四、2013年6月，被告人毛岗伦在担任上述职务期间，让陈某2将其父亲陈某1在鲒埼支行的人民币20万元到期贷款申请增贷到人民币40万元，将其中的人民币15万元贷款为其个人使用，陈某2同意后以陈某1名义将人民币20万贷款归还后，再次向鲒埼支行申请贷款人民币40万元，后被告人毛岗伦利用经手审批贷款的职务便利，于6月9日向陈某1发放贷款人民币40万元，该笔贷款中的人民币15万元归毛岗伦个人使用。后该笔贷款于2014年6月6日、2015年9月1日在被告人毛岗伦的安排下转贷二次，现已逾期无法归还。 上述事实，由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据证实： 1.证人陈某1的证言，证明：其儿子陈某2叫其去当时的鲒埼信用社签个字，并叫其随便叫个人去做担保，说是鲒埼信用社贷款，毛行长会弄好。后来每年转贷的时间到了，儿子就叫其去重新签字，担保人也都一起重新签字，其他事情都是儿子在弄。 2.证人陈某2的证言，证明：2011年6月，为了还翁任君的20万，其叫老爹陈某1出面向鲒埼信用社贷款贷了20万，20万贷出后按照翁任君的指示操作了。2013年6月，陈某1的20万要转贷了，毛岗伦要那笔贷款增贷20万，增出来后给毛岗伦用，2013年6月9日陈某1贷款金额增加到40万，增贷出来的20万给毛岗伦用了，后来毛岗伦通过胡善结陆续给其5万。增贷到40万后，利息都是毛岗伦在付的。最后毛岗伦和胡善结算过后，毛岗伦出了一份15万的条子，意思是陈某1的40万贷款中，15万毛岗伦用去了。 3.证人胡善结的证言，证明：最早在2011年的时候陈某1贷款20万，后来在2013年的6月陈某1增贷20万时，是毛岗伦直接和陈某2谈的，当时胡善结也在场，陈某2意思是自己也要用，后来增贷增出20万，其中5万给陈某2拿去用了，所以后来毛岗伦条子出了15万。 4.证人童某的证言，证明：2011年时，陈某1的儿子陈某2陪着陈某1来向其提出贷款申请，其看到各方面都符合条件的，就先给他办理了20万的贷款手续，只要支行级的支行长同意即可。到2013年陈某2向其提出增贷到40万，报上去经支行长、总行授信管理部批准后就放贷了。 5.银行流水、借款借据、借款申请书、借款审批书、个人循环保证借款合同、转账凭条、取款凭条、存款凭条，证明：陈某1的贷款资料及资金走向情况。 6.宁波市奉化区人民法院（2017）浙0213民初4726号民事一审诉讼卷宗，证明：因陈某1逾期未归还贷款，奉化农商银行鲒埼支行起诉至法院，经法院审理后，裁定驳回起诉，移送公安机关。 7.情况说明1份，证明：由毛岗伦出具，落款时间2015年7月3日，写明陈某1在鲒埼农商银行借款40万元整，其中15万元系毛岗伦所用。 8.被告人毛岗伦的供述，证明：陈某1从奉化农商银行鲒埼支行借款40万元，其中15万元系给其个人使用了。 本院认为，被告人毛岗伦、胡善结单独或合伙利用被告人毛岗伦职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，其中被告人毛岗伦犯罪数额巨大，被告人胡善结犯罪数额较大，其行为均已构成职务侵占罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人胡善结借用其亲属的名义，利用毛岗伦的职务便利，帮助毛岗伦从鲒埼支行套取贷款，贷款资金虽归毛岗伦个人使用，但具体资金流向操作系胡善结完成，被告人胡善结对整个非法操作的过程是明知的，对资金流向是明知的，其和毛岗伦具有非法占有的共同犯罪故意，和毛岗伦构成职务侵占罪的共犯。被告人胡善结及其辩护人关于被告人胡善结不构成职务侵占罪的辩护意见不能成立。被告人胡善结在和毛岗伦的共同犯罪中起帮助作用，系从犯，依法应当从轻处罚；被告人胡善结主动投案，到案后如实供述了自己的罪行，虽然其对本人犯罪的性质有异议，但不影响对其自首的认定，依法可以从轻处罚，辩护人的此两项辩护意见本院予以采纳。被告人毛岗伦自愿认罪，可酌情对其从轻处罚，辩护人的此项辩护意见本院予以采纳。被告人胡善结不符合缓刑的适用条件，对辩护人要求对被告人胡善结适用缓刑的辩护意见本院不予采纳。根据二被告人的犯罪事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，对被告人毛岗伦依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十四条之规定，对被告人胡善结依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人毛岗伦犯职务侵占罪，判处有期徒刑六年，并处没收财产人民币十万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月25日起至2023年12月24日止。） 二、被告人胡善结犯职务侵占罪，判处有期徒刑二年； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月31日起至2020年5月30日止。） 三、责令被告人毛岗伦向宁波奉化农村商业银行股份有限公司退赔人民币105万元，责令被告人毛岗伦、胡善结共同向宁波奉化农村商业银行股份有限公司退赔人民币90万元。 （上述没收财产和退赔款项限在本判决生效后一个月内履行。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  鲍丙春 人民陪审员  陈国平 人民陪审员  刘德远 二〇一九年七月五日 书 记 员  方婷婷 附：《中华人民共和国刑法》相关条文 第二百七十一条公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。 国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。