中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁1602民初5198号 原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行,住所地滨州市渤海七路633号，统一社会信用代码91371600866937259R。 负责人：刘来忠，该支行行长。 委托诉讼代理人：邢顺法，山东齐英律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高景新，山东齐英律师事务所律师。 被告：王加勉，男，1992年3月29日出生，汉族，住滨州市沾化区。 被告：房双丛，女，1970年10月11日出生，汉族，住滨州市沾化区。现羁押于山东省历山监狱。 被告：滨州市祥泰置业有限公司，住所地滨州市渤海十一路918号祥泰麒麟阁51号楼102，统一社会信用代码9137160278613099X2。 法定代表人：于大卫，该公司总经理。 委托诉讼代理人：仲春雷，男，该公司职工。 原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行（以下简称工行滨州滨城支行）与被告王加勉、房双丛、滨州市祥泰置业有限公司（以下简称祥泰置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行滨州滨城支行委托诉讼代理人邢顺法、被告房双丛、被告祥泰置业公司到庭参加诉讼，被告王加勉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经本院院长批准延长审限六个月，现已审理终结。 工行滨州滨城支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告偿还工行滨州滨城支行本金235775.39元及利息12294元（截至2018年12月20日），合计248069.39元，并支付利息至履行完毕之日止；二、判决工行滨州滨城支行对被告所有位于滨州市滨城区祥泰麒麟阁37幢2单元25层2503号（房预滨字第201108943号）抵押房产在折价、拍卖、变卖的价款内优先受偿；三、诉讼、保全等费用由被告承担。事实与理由：2011年6月15日，中国工商银行股份有限公司滨州滨化支行与王加勉签订《个人购房借款/担保合同》，王加勉向工行滨州滨城支行贷款29万元，借款期限240个月（自2011年11月1日至2031年11月1日），年利率7.755%,被告以其所有的位于滨州市滨城区xx幢x单元xx层xxxx号（房预滨字第xxxx号）的房产做抵押。中国工商银行股份有限公司滨州滨化支行于2011年11月1日依约发放了贷款，在合同履行中，被告多次未按期归还本息。中国工商银行股份有限公司滨州滨化支行所有业务已由工行滨州滨城支行接管。 房双丛承认工行滨州滨城支行提出的全部诉讼请求。 祥泰置业公司辩称，一、涉案贷款本息有物的担保，应当先执行担保物，不足部分由祥泰置业公司承担保证责任；二、合同保证人处显示为房双丛，祥泰置业公司在空白处加盖公章，除公章外无其他任何信息，且合同其他条款均未显示祥泰置业公司为担保人，故无法看出保证人应当承担保证责任。 王加勉未答辩。 工行滨州滨城支行围绕诉讼请求提交了以下证据：《个人购房借款/担保合同》、《个人借款凭证》、自营历史明细表、房屋预告登记证明、身份证、中国工商银行滨州分行工银滨发[2014]31号文件。本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年6月15日，中国工商银行股份有限公司滨州滨化支行与王加勉、房双丛、祥泰置业公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定：王加勉向中国工商银行股份有限公司滨州滨化支行贷款290000元；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%；贷款发放后遇基准利率调整，借款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率下浮10%确定（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上的调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行新的利率；如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；借款人授权贷款人将贷款一次性划入滨州市祥泰置业有限公司16×××17账户内，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按月等额本息还款法（按月计息）还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除本合同；王加勉以位于滨州市滨城区xx号楼x-xxxx号房产作抵押；房双丛、滨州市祥泰置业有限公司为以上借款提供阶段性连带责任保证，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，涉案房产正式抵押登记手续办理完毕后，且贷款人收到抵押登记信息的房屋他项权证书后，保证人免除保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，保证人不按本合同约定履行保证担保责任的，保证人授权贷款人从保证人开立在中国工商银行及其分支机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。 2011年8月10日，王加勉对抵押房产在滨州市房地产管理局办理了抵押登记，中国工商银行股份有限公司滨州滨化支行取得编号为房预滨字第xxxx号房屋预告登记证明，未办理正式抵押登记。 2011年11月1日，中国工商银行股份有限公司滨州滨化支行向王加勉发放了贷款290000元，并将该款项划入借款合同约定账户。根据个人借款凭证记载，借款到期日为2031年11月1日，当期执行利率为年利率7.755%。根据原告提交的还款明细清单显示，截至2018年12月20日，王加勉尚拖欠贷款本金235775.39元、利息及逾期利息12294元。 另查明，2014年9月18日，中国工商银行股份有限公司滨州分行下发工银滨法（2014）31号文件，对驻地部分机构进行整合，中国工商银行股份有限公司滨州滨化支行并入中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行，其权利和义务由中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行享有和承担。 本院认为，中国工商银行股份有限公司滨州滨化支行与王加勉、房双丛、祥泰置业公司自愿签订《个人购房借款/担保合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同的约定履行各自的义务。中国工商银行股份有限公司滨州滨化支行已向王加勉实际发放了所借款项，王加勉应按照合同的约定履行还本付息的义务。借款后王加勉仅偿还部分借款本息，未再按时还本付息已构成违约，依据合同约定，中国工商银行股份有限公司滨州滨化支行有权收回全部贷款并按罚息利率按日计收利息。 王加勉以其房产作为抵押为上述借款本息提供担保，抵押合同合法有效，但王加勉办理的是房屋抵押权预登记，预抵押登记是一种临时性登记行为，所登记的并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权不具有物权效力，在王加勉未办理正式抵押登记的情况下，中国工商银行股份有限公司滨州滨化支行对抵押房屋不享有抵押权，故不产生优先受偿权。 房双丛、祥泰置业公司自愿为上述借款本息提供阶段性连带保证担保，因涉案房产为办理正式抵押登记手续，房双丛、祥泰置业公司应按照合同的约定对王加勉的上述债务承担连带清偿责任；因双方在保证合同中明确约定贷款人可以有权自行选择实现担保的顺序，且担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权，该约定系当事人真实意思表示，且并不违反法律规定，原告有权按照该约定同时向各被告主张担保权利。故对祥泰置业公司的答辩意见，本院不予采纳。 当事人订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利、履行合同义务，中国工商银行股份有限公司滨州滨化支行于2014年9月18日并入中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行，其与王加勉、房双丛、祥泰置业公司签订的《个人购房借款/担保合同》约定的权利义务应由中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行享有和承担。王加勉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王加勉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行借款本金235775.39元，并支付利息及逾期利息（截至2018年12月20日应付利息及逾期利息为12294元，自2018年12月21日起至借款偿清之日止的利息及逾期利息按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利息计收方式计算）； 二、被告房双丛、滨州市祥泰置业有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5021.04元，由被告王加勉、房双丛、滨州市祥泰置业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 长  袁晓燕 人民陪审员  刘伟华 人民陪审员  代清泉 二〇一九年七月二十三日 法官助理  赵秀志 书记员  刘静