重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0151民初594号原告:中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行,住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处马家湾1号，统一社会信用代码915002249037160180。负责人：张伟，行长。委托诉讼代理人：刘浩，男，该行员工，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：左天向，男，该行员工，住重庆市铜梁区。被告：重庆和恒农业开发有限公司，住所地重庆市铜梁区东城街道办事处红旗巷59号3-2-1、3-2-2，统一社会信用代码91500224597999119F。法定代表人：唐江，总经理。被告：重庆市凤山建筑工程有限责任公司，住所地重庆市铜梁区东城街道办事处红旗巷59号，统一社会信用代码91500224203707866C。法定代表人：罗道贵，总经理。被告：重庆汇东房地产开发有限公司，住所地重庆市铜梁区东城街道办事处红旗巷59号，统一社会信用代码91500224622151575G。法定代表人：罗道红，总经理。以上三被告的委托诉讼代理人：李向辉，北京尚公（重庆）律师事务所律师。被告：罗杨，男，1989年02月18日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：杨杰，男，1989年09月09日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：罗道红，男，1965年05月17日出生，汉族，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：李向辉，北京尚公（重庆）律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行（以下简称农行铜梁支行）与被告重庆和恒农业开发有限公司（以下简称和恒公司）、重庆市凤山建筑工程有限责任公司（以下简称凤山公司）、重庆汇东房地产开发有限公司（以下简称汇东公司）、杨杰、罗杨、罗道红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年01月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告农行铜梁支行的委托诉讼代理人刘浩、左天向及被告和恒公司、凤山公司、汇东公司、罗道红的委托诉讼代理人李向辉到庭参加诉讼，被告罗杨、杨杰经本院公告传唤期满后仍未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。农行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告一重庆和恒农业开发有限公司立即支付截止2019年1月9日的贷款本金9000000元、正常利息总金额148443.75元、复利总金额1357.11元、提前还息金额32625元，共计9182425.86元；2、判决被告一重庆和恒农业开发有限公司立即支付从2019年1月10日起的至贷款本息结清为止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金9000000元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3、判决被告一重庆和恒农业开发有限公司承担本案诉讼费及其他实现债权的费用；4、判决被告四罗杨、被告五杨杰、被告六罗道红对上述被告借款本金人民币9000000元及利息、罚息、复利承担连带清偿责任，承担本案诉讼费及其他实现债权的费用；5、判决解除原告与被告一重庆和恒农业开发有限公司签订的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，判决原告对被告二重庆市凤山建筑工程有限责任公司所有的位于沙坪坝区XX路XX号X-X号办公用房及被告三重庆汇东房地产开发有限公司位于沙坪坝区XX坡XX号附X号、XX号、XX号商业用房享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：原告2018年7月13日与被告签订《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》以及《保证合同》，约定原告向被告一重庆和恒农业开发有限公司分别发放贷款9000000元，贷款期限分别自2018年7月16日起至2019年7月12日止，原告对被告二重庆市凤山建筑工程有限责任公司所有的位于沙坪坝区XX路XX号X-X号办公用房商住土地（房地产权证号：104房地证20XX字036XXX号）及被告三重庆汇东房地产开发有限公司位于沙坪坝区XX坡XX号附X号、XX号、XX号商业用房（房地产权证证号：104房地产证20XX字01XXX号；104房地证20XX至01XXX号；104房地证20XX字01XXX号）为上述债权提供抵押担保，并于2015年12月22日签订最高额抵押合同，办理了抵押登记[房地产登记证明号：104房地证（押）20XX字第11XXX号]。抵押担保的范围包括合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。保证担保的范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。原告如约于2018年7月13日发放贷款9000000元，贷款到期是2019年7月12日，被告从2018年10月21日起未按时履行还款义务。截止2019年1月9日的贷款本金9000000元、正常利息总金额148443.75元、复利总金额1357.11元、提前还息金额32625元，共计9182425.86元。原告认为，被告未按合同约定履行还款义务，我行有权提前收回已发放借款，提前行使担保权，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息。同时，原告对被告所有的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折现、拍卖或者变卖的价款优先受偿。特提出如上诉讼请求，敬请贵院依法裁决。和恒公司、凤山公司、汇东公司、罗道红辩称，欠贷款900万元属实。1、该笔贷款没有到期，原告不应要求被告偿还全部本息；2、原告计算复利和罚息没有法律依据；3、所有贷款都有不动产担保，贷款金额为房产评估价值的50%，贷款是足够安全的；4、被告企业经营困难，请求展期3年，一次性还清本息，或3年期间按贷款金额平均偿还贷款本息。罗杨、杨杰未作答辩。经审理查明：2015年12月22日，农行铜梁支行（抵押权人）与凤山公司、汇东公司（抵押人）签订《最高额抵押合同》约定：鉴于抵押人愿为抵押权人与和恒公司按本合同第一条约定签订的一系列业务合同（主合同）所形成的债权提供最高额抵押担保......；第一条被担保的主债权及最高额1、抵押人自愿为抵押权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币31028000元；......（1）抵押权人自2015年12月22日至2018年12月21日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。该期间为最高额担保债权的确定期间。......；（2）抵押权人与债务人已形成的下列主合同项下尚未受偿的债权本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等......；第二条抵押担保的范围：本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民诉法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。......；第三条抵押物1、抵押人同意以房地产设定抵押，具体为凤山公司位于重庆市沙坪坝区XX路XX号X-X号钢混结构房屋第7层，建筑面积为1209.98平方米，房地产权证为104房地证20XX字第036XXX号，抵押评估价为1068.41万元：汇东公司1、位于重庆市沙坪坝区XX坡XX号附X号，加注面积1019.75平方米，房地产权证为104房地证20XX字第01XXX号，2、位于重庆市沙坪坝区XX坡XX号附XX号，加注面积1019.75平方米，房地产权证为104房地证20XX字第01XXX号，3、位于重庆市沙坪坝区XX坡XX号附XX号，加注面积1019.75平方米，房地产权证为104房地证20XX字第01XXX号，上述三层楼共计建筑面积3059.25平方米，抵押评估值2034.39万元，上述抵押物作价共计3102.8万元。2015年12月22日，双方到重庆市铜梁区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，104房地证（押）20XX字第11XXX号房地产证（抵押专用）备注：最高债权额为3102.8万元，最高额债权确定期间从2015年12月22日起至2018年12月21日止。2018年7月13日，农行铜梁支行与和恒公司签订《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》约定：和恒公司向农行铜梁支付借款900万元，借款期限1年，借款用途为：经营周转需要；借款利率：浮动利率（基础利率定价）：根据每一周期约定的LPR加或减一定点差确定，并按周期浮动。本合同项下，利率调整以三个月为一个周期，点差为加221.5bp(1bp=0.01%），点差在借款期限内保持不变。其中，第一周期执行的LPR为借款提款日前一工作日的1年期LPR。此后每周期执行的LPR按照借款提款日在该周期首月对应日前一工作日的1年期LPR重新确定。无借款提款日对应日的，该月最后一日视为对应日。罚息：借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30天内（含30天）上浮50%计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮50%计收罚息；60天以上上浮50%计收罚息；逾期期间，采用固定利率（基准利率定价）计息的人民币借款，如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整；复利：借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；其中，3.3.2.1约定：借款按月结息，结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；3.8.1约定：借款凭证为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准；5.1借款人的下列行为，均构成违约：（1）违反合同约定的义务；......5.2有下列情形的，贷款人可以解除本合同及双方签订的其他合同：（1）借款人或保证人违约；......；5.3发生第5.1条、第5.2条所述情形，贷款人可以采取以下救济措施：（3）.....提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款到期；......。同日，农行铜梁支行与杨杰、罗杨和罗道红分别签订内容相同的《保证合同》约定：杨杰、罗杨为和恒公司在农行铜梁支行的借款900万元提供担保，保证范围为：借款本金、利息、罚息、复利、违约金......；保证方式：为连带责任保证，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为：主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2018年7月16日,农行铜梁支行向和恒公司发放贷款900万元。借款凭证及贷款发放通知单均载明以下内容：客户名称：和恒公司；借款日期：2018年7月16日；到期日期：2019年7月12日；贷款本金：900万元；贷款性质：自营常规贷款；还款方式：一次性还本按约还息；还息周期：按月；结息日：20日；正常执行利率：年利率6.525%；逾期执行利率：9.7875%。2018年11月9日，农行铜梁支行向和恒公司发出贷款提前到期通知书，该通知的主要内容为：和恒公司：根据我行与贵方分别于2017年12月27日、2018年7月16日签订的编号为55010120170002219、55010120180001259的合同，我行已按约向贵方提供贷款，鉴于：贵方违反合同第五条第5.2项，借款人或者保证人违约，经我行指出仍不改正。现根据合同约定，我行宣布合同项下贷款于2018年11月9日提前到期，请贵方立即筹措资金，归还该合同项下全部结欠本金1360万元、利息73419.91元（计至2018年11月8日止），合计13673419.91元。2018年11月10日，和恒公司在该通知尾部借款人处盖章，汇东公司、凤山公司在担保人处盖章。庭审中，农行铜梁支行陈述和恒公司支付利息至2018年9月25日，之后未支付过利息。利率按照借款凭证确定的利率执行，即正常执行利率：年利率6.525%，逾期执行利率：年利率9.7875%。上述事实，有原、被告的陈述及原告举示的《最高额抵押合同》、《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》、《保证合同》、《借款凭证》、《贷款发放通知单》、《贷款提前到期通知书》《104房地证20XX字第036XXX号房地产权证》、《104房地证20XX字01XXX号、01XXX号、01XXX号房地产权证》、《104房地证（押）20XX字第11XXX号房地产登记证明》等证据，且均经开庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，农行铜梁支行与凤山公司、汇东公司签订的《最高额抵押合同》，农行铜梁支行与和恒公司签订的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》以及与罗道红、杨杰、罗杨签订的《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，其内容均没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效。农行铜梁支行按照借款合同的约定向和恒公司发放了贷款900万元，但和恒公司自2018年9月25日之后就未按照借款合同的约定按月支付利息，构成违约。农行铜梁支行于2018年11月9日根据借款合同第五条第5.2项的约定向和恒公司发出《贷款提前到期通知书》，主张案涉借款于2018年11月9日到期，并要求和恒公司偿还案涉借款本息，本院予以支持。关于利息的问题。农行铜梁支行系基于和恒公司未按照合同约定按期支付利息，构成违约，2018年11月9日向和恒公司发出贷款提前到期通知书，宣布贷款于2018年11月9日提前到期，并要求和恒公司偿还尚欠的全部贷款，为此，尚未偿还的全部贷款均为逾期未偿还的贷款，2018年11月9日起的利息应当按照罚息利率计算。2018年9月26日至2018年11月9日期间的利息仍应按照合同利率计算。合同约定的“浮动利率（基础利率定价）：根据每一周期约定的LPR加或减一定点差确定，并按周期浮动。本合同项下，利率调整以三个月为一个周期，点差为加221.5bp(1bp=0.01%），点差在借款期限内保持不变....”为不确定利率，农行铜梁支行主张按照借款凭证约定的正常执行利率（年利率6.525%）和逾期执行利率（年利率9.7875%）执行，本院予以支持。因农行铜梁支行宣布贷款于2018年11月9日到期，那么从2018年9月26日至2018年11月9日（1个月零15天）的利息为73406.25元（900万元x6.525%÷12个月x1个月+900万元x6.525%÷12个月÷30天x15天），其中2018年9月26日至2018年10月25日的利息为48937.5元，2018年10月26日至2018年11月9日的利息为24468.75元。关于复利的问题。2018年9月26日至2018年11月9日的利息73406.25元系借款期内按照正常执行利率计算的利息，农行铜梁支行主张按照罚息利率（逾期利率）计算复利，本院予以支持。因2018年9月26日至2018年10月25日的利息48937.5元应当2018年10月25日支付，2018年10月26日至2018年11月9日的利息应当在2018年11月20日支付，故，利息48937.5元的复利从2018年10月26日起算；利息24468.75元的复利应当从2018年11月21日起算。对农行铜梁支行主张从2018年11月9日起按照逾期利率计算的逾期利息，按照逾期利率计收复利的问题，因双方没有对逾期利息计收复利进行约定，故，对农行铜梁支行的该主张，本院不予支持。关于杨杰、罗杨、罗道红的保证责任的问题。杨杰、罗杨、罗道红自愿为和恒公司在农行铜梁支行的借款900万元本息提供连带责任保证，并签订《保证合同》进行约定，故，对农行铜梁支行要求杨杰、罗杨、罗道红对和恒公司的上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。关于抵押权的问题。2015年12月22日，农行铜梁支行与凤山公司、汇东公司签订《最高额抵押合同》约定：凤山公司以其位于重庆市沙坪坝区XX路XX号X-X号钢混结构房屋第7层，建筑面积为1209.98平方米（房地产权证为104房地证20XX字第036XXX号），汇东公司以其位于重庆市沙坪坝区XX坡XX号附X号，建筑面积1019.75平方米（房地产权证为104房地证20XX字第01XXX号）、位于重庆市沙坪坝区XX坡XX号附XX号，建筑面积1019.75平方米（房地产权证为104房地证20XX字第01XXX号）、位于重庆市沙坪坝区XX坡XX号附XX号，建筑面积1019.75平方米（房地产权证为104房地证20XX字第01XXX号）为和恒公司在2015年12月22日至2018年12月21日期间内在农行铜梁支行连续发生的借款本息在最高限额31028000元内提供抵押担保，担保的范围为：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民诉法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用等，并办理了抵押登记。本案借款发生在2018年7月16日，在《最高额抵押合同》约定的期限内发生的借款，故，农行铜梁支行主张对凤山公司位于重庆市沙坪坝区渝碚路99号2-7号的办公用房及汇东公司位于重庆市沙坪坝区工农坡80号附9号、10号、11号商业用房折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，但优先受偿权的范围为本案确定的借款本息与（2019）渝0151民初593号案确定的借款本息之和以不超过31028000元的最高限额为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、重庆和恒农业开发有限公司于本判决生效后10日内偿还中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行借款本金900万元及支付该款从2018年11月10日起至该借款本息还清之日止，按照年利率9.7875%计算的利息；杨杰、罗杨、罗道红承担连带清偿责任；二、重庆和恒农业开发有限公司于本判决生效后10日内支付中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行以2018年9月26日至2018年11月9日期间的利息73406.25元为基数按照年利率9.7875%计算的复利（其中，48937.5元从2018年10月26日起至该利息付清之日止；24468.75元从2018年11月21日起至该利息付清之日止）；杨杰、罗杨、罗道红承担连带清偿责任；三、中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行有权对重庆市凤山建筑工程有限责任公司位于重庆市沙坪坝区XX路XX号X-X号钢混结构房屋第7层，建筑面积为1209.98平方米（房地产权证为104房地证20XX字第036XXX号），重庆汇东房地产开发有限公司位于重庆市沙坪坝区XX坡XX号附X号，建筑面积1019.75平方米（房地产权证为104房地证20XX字第01XXX号）、位于重庆市沙坪坝区XX坡XX号附XX号，建筑面积1019.75平方米（房地产权证为104房地证20XX字第01XXX号）、位于重庆市沙坪坝区XX坡XX号附XX号，建筑面积1019.75平方米（房地产权证为104房地证20XX字第01XX号）房屋折价、拍卖或变卖所得价款，在重庆和恒农业开发有限公司欠付中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行本判决第一项、第二项确定的借款本息范围内享有优先受偿权。但优先受偿权的范围为本案确定的借款本息与（2019）渝0151民初593号案确定的借款本息之和以不超过31028000元的最高限额为限；四、驳回中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行的其他诉讼请求。案件受理费76077元，由重庆和恒农业开发有限公司、杨杰、罗杨、罗道红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  郑世念人民陪审员  杨 林人民陪审员  肖思胜二〇一九年七月三十日书 记 员  颜海燕