营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0804民初1444号原告：钟德琪，男，1972年2月6日出生，汉族，现住营口市鲅鱼圈区。委托诉讼代理人：马洪流，辽宁睿智律师事务所律师。委托诉讼代理人：马琳，辽宁睿智律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司营口市经济技术开发区支公司，住所地营口市鲅鱼圈区昆仑大街。负责人：孙夏方，总经理。委托诉讼代理人：孟美彤，辽宁昌赢律师事务所律师。原告钟德琪与被告中国人民财产保险股份有限公司营口市经济技术开发区支公司保险纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告钟德琪及其委托诉讼代理人马洪流、被告中国人民财产保险股份有限公司营口市经济技术开发区支公司的委托诉讼代理人孟美彤到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告钟德琪向本院提出诉讼请求：1、要求被告承担保险责任，给付意外伤害保险赔偿金1000000元；2、要求被告承担违约责任，从2018年9月1日起，以1000000元为基数，按照银行同期贷款利率的标准，赔偿逾期给付保险赔偿金的违约金，直至被告将全部保险赔偿金给付原告时止；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告系辽Ｈ×××××货车的车主，挂靠于盖州万达物流有限公司。2017年、2018年，该车均以盖州万达物流有限公司的名义，投保于被告，包括交强险及商业险。鉴于大货车的危险程度，2017年9月30日，原告通过被告的直销业务部营业员王朝洪，投保了团体驾乘人员意外伤害保险，为车辆的驾驶人员及乘客每人投保意外伤害身故、伤残保险1000000元、意外医疗费用补偿保险100000元。保险期限至2018年9月30日止。2018年7月31日，原告的货车在哈大路大石桥发生交通事故，导致司机李某死亡的后果。事故发生后，鉴于原告投保了保险，原告及司机李某的家属要求被告承担保险责任，赔偿驾驶员意外身故保险赔偿金1000000元。但被告出具《机动车保险拒赔告知书》，以承保的是辽Ｈ×××××货车与原告的辽Ｈ×××××货车车号不符为由拒赔。接到拒赔通知书后，原告与当时负责办理该笔保险业务的业务员王朝洪联系，问其原因，王朝洪回复，是因他的原因，在办理该笔业务时，将原告的辽Ｈ×××××货车车牌号误输入为辽Ｈ×××××号，导致公司拒赔。对此，原告认为，原告已向被告支付保险费，被告已经承保原告的货车司机及乘客的人身意外保险，被告就应当向原告履行给付保险赔偿金的义务。而对于保险单中，投保车辆的车牌号输入错误，该行为系被告自身的过错，该理由不是被告拒赔的依据，且保险公司的保险单为保险公司的格式文本，车牌信息的输入也只能由保险公司操作，无论业务员为何会输入错误，业务员的工作失误，都必须由保险公司自行负责。并且，根据原告购买车辆的买卖协议、与盖州万达物流有限公司的车辆挂靠协议及交强险保险单，都可以确定的事实，就是原告是辽Ｈ×××××号货车的车主，原告名下没有其他货车，更没有一辆车牌号为辽Ｈ×××××的货车，能让原告花钱投保的车辆只能是辽Ｈ×××××号货车。根据保险法第二十三条：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定。被告作为保险公司，在接到报案后，通过核定应当发现，投保人姓名及身份证号码、车辆车型均符合，仅车牌号不符时（且该不符的车牌号与报案车牌号近似），应当进行进一步的核定，通过与投保人及业务员的了解及相关材料，能够确定投保车辆的车牌号系输入有误。但被告并未尽到核定的法定义务，仅以车牌号不符为由，拒赔高额保险，逃避给付保险赔偿金的责任。据此，因被告的过错导致保险单车辆号输入错误，该行为后果应由被告自行承担和纠正，不能作为被告拒赔的理由。原告作为投保人，已按保险合同的约定缴纳保险费，被告应当给付保险赔偿金。现驾驶员李某的家属已将该索赔权转让给原告，原告作为车主，要求被告给付保险赔偿金及违约金。被告中国人民财产保险股份有限公司营口市经济技术开发区支公司辩称：2017年10月1日，我公司承保了投保人为原告的承保车号为辽Ｈ×××××车辆的团体驾乘人员意外伤害保险，保险期间为2017年10月1日零时至2018年9月30日二十四时止，意外伤害身故的保险限额为每人100万元，我公司承保的车辆与原告诉请的车辆无任何关联，我公司并没有承保原告所称的其所有的辽Ｈ×××××货车的团体驾乘人员意外伤害保险，因此我公司不负原告车辆的保险理赔责任。本院经审理认定事实如下：2016年3月9日，案外人肖家庆将本案案涉的辽Ｈ×××××号货车转让给本案原告钟德琪。当天，原告钟德琪与盖州万达物流有限公司签订了挂靠协议，将其购买的辽Ｈ×××××货车挂靠在盖州万达物流有限公司名下，以该挂靠公司名义在被告处投保交强险、第三者责任保险、车上人员责任险等保险。2018年7月31日13时15分左右，原告雇佣的司机李某驾驶辽Ｈ×××××号重型货车在行驶中与同向前方等待左转临时停在机动车道上刘庆驾驶的辽Ｈ×××××、辽Ｌ×××××车辆追尾相撞，造成辆车损坏、李某当场死亡、乘车人崔传家受伤的交通事故，经公安交警部门处理认定，李某负事故主要责任，刘庆负事故次要责任，乘车人崔传家无责任。事故发生后，原告以车主名义向被告提出理赔申请，要求被告按照其于2017年9月30日投保的团体驾乘人员意外伤害保险的内容赔偿其100万元，被告以车号不符为由拒绝赔偿。又查，2017年9月30日，原告钟德琪以自己的名义为其车辆辽Ｈ×××××号货车投保了团体驾乘人员意外伤害保险，当日交纳保险费3000元给被告的业务员王朝洪，其余均交由王朝洪具体操作。保险期间是从2017年10月1日零时到2018年9月30日二十四时止，保险车辆机动车号牌保险公司登记为辽Ｈ×××××，核定载人数为3人，被保险人数为3人，一人额度为100万元。庭审时，保险公司原业务员王朝洪当庭作证其登记时将车号输入错误，原告钟德琪的车实为辽Ｈ×××××车，投保的也是辽Ｈ×××××车，李某就是驾驶辽Ｈ×××××车出的交通事故。再查，原告钟德琪提供司机李某家属签名的和解书和保险权利转让书，李某家属在李某发生事故后得到原告支付的赔偿款40万元，自愿将此案案涉保险单的相关权利转让给了原告钟德琪，由原告主张理赔，理赔款归原告所有。庭后，本院跟李某的家属做过确认。另查，相关联的辽Ｈ×××××号货车，经本院与盖州万达物流有限公司核实，实际车主为张志强，案发时已经不在该物流公司挂靠。经与张志强联系，其陈述自有的辽Ｈ×××××车辆已经报废处理，并未给该车投保过除挂靠公司要求投保的保险以外的任何保险，更未投保过“团体驾乘人员意外伤害保险”，其与辽Ｈ×××××车的车主不相识，但因在同一挂靠公司挂靠，在物流公司院内停车场看见过辽Ｈ×××××车，但这辆车与其本人无关。本院认为，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人应该按照约定的时间开始承担保险责任。就本案而言，原告为自己所有的车辆在被告处投保了“团体驾乘人员意外伤害保险”，原告按约定交纳了保险费，则被告应按照合同约定在出险时承担保险责任，合同中约定了该保险的受益人是“依法律规定处理”，在本案中，被保险人李某因事故身亡，其保险受益人应为其法定继承人。而所有被保险人李某的法定继承人在得到车主即原告支付的40万元后，将保险受益权转让给了原告钟德琪，则对于原告以其本人名义起诉，主体是适格的。被告虽抗辩称因车号不符不予理赔，但被告原业务员王朝洪到庭陈述系其将车辆号牌输入错误，而经查证原告名下并无车牌号为辽Ｈ×××××的货车，原告没有必要用自己的钱给不是自己的车投保，且给不是自己的车上人员投保原则上也是不被保险公司允许的，而辽Ｈ×××××号货车的车主也证实了其并未通过任何形式给自己所有的辽Ｈ×××××号货车投保过“团体驾乘人员意外伤害保险”，则被告应向原告支付赔偿款是毋庸置疑的。本案的焦点问题是，原告是否能领取全部保险限额的保险赔偿金。考虑原告的索赔权是基于被保险人李某的法定继承人的转让才取得的，原告支付给李某的法定继承人的赔偿款数额为40万元，原告本身对李某的死亡并不存在受益的权利，其因李某的死亡产生的损失为40万元，则其应得的保险理赔款不应超过40万元，即应适用补偿的原则才更公平。而原告对违约金的主张，因其未提供法律依据和证据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，拟判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司营口市经济技术开发区支公司于本判决生效后十日内一次性支付给原告钟德琪40万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费13800元，由被告中国人民财产保险股份有限公司营口市经济技术开发区支公司负担7300元，其余6500元由原告钟德琪自行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判员 刘 杰二〇一九年七月十五日书记员 李明月附本判决相关法律法规：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。