广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初205号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区金园路183、185号。负责人：邢益玲，该行行长。委托代理人：谭乃忠，该行员工。委托代理人：蔡计存，该行员工。被告：谭水崧，男，1978年8月14日生，汉族，户籍地：阳江市阳东区，经常居住地：阳江市阳东区，被告：谭雅妹，女，1987年12月1日生，汉族，户籍地：阳江市阳东区，经常居住地：阳江市阳东区，原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行阳江江城支行）诉被告谭水崧、谭雅妹信用卡纠纷一案，原告于2019年1月4日向本院起诉，本院于同日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行阳江江城支行的委托代理人谭乃忠到庭参加诉讼；被告谭水崧、谭雅妹经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳江江城支行诉称，被告谭水崧于2016年8月11日向原告申请金穗信用卡购车专项商户分期业务，并签名确认《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《分期付款业务温馨提示》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号44270120160047582），被告持卡（卡号62×××36）刷卡消费5.4万元，分60期偿还，费率13.8%，但计至2018年11月26日止连续8期未偿还，违反了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》第6页第十条约定。截至2018年10月31日止，被告谭水崧尚欠原告信用卡透支款本金37387.49元、利息286.54元、违约金228元、手续费496.80元，合计38398.83元。被告谭水崧与被告谭雅妹是夫妻关系，且被告谭雅妹在《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》上签名确认，应负连带清偿责任。原告向被告催收上述欠款无果，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：一、解除原告与被告谭水崧签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号44270120160047582）；二、判令两被告立即偿还尚欠原告信用卡（卡号62×××36）透支款本金37387.49元、利息286.54元、违约金228元、手续费496.80元，合计38398.83元（该款项计至2018年10月31日止，从2018年11月1日起至清偿日止的利息、违约金、手续费均按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》和《分期付款业务温馨提示》的规定计算）；三、本案诉讼费用由两被告承担。被告谭水崧、谭雅妹没有答辩，在举证期限内也未向本院提供证据。本院查明，被告谭水崧于2016年8月11日向原告申请办理金穗信用卡购车专项商户分期业务，并签名确认遵守《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》的约定，申请贷款金额为54000元；分期期数60期；分期手续费费率13.8%，分期手续费金额为7452元。被告谭雅妹在申请人配偶一栏签名且盖指模确认。同日，被告谭水崧签名确认遵守《分期付款业务温馨提示》的约定，其中约定：分期付款须按期（月）偿还，逾期不还，则按逾期金额扣收5%的滞纳金并从分期记账日起按月计收15‰的利息；若连续3期不还，会将所欠前期逾期款项及活期未还的分期款项以其全部视作逾期，并扣收5%的滞纳金和从分期记账日起按月计收15‰的利息；原来收取的分期手续费不予退还，且滞纳金和利息按月计收复息；首月还款时间为2016年10月3日前，还款金额为1025元（含首月本金和手续费），以后每月3日前存入1025元。2016年9月9日，原告与被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120160047582)，其中约定：持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项视为违约；持卡人违约时，银行有权提前收回分期资金或者取消信用卡分期额度；汽车价格为89900元，分期金额为54000元，专项商户分期额度的信用卡卡号为62×××36；分期手续费为13.8%，手续费金额为7452元。原告经审核后向被告杨建强发放了金穗贷记卡一张，卡号62×××36。领卡后，被告于2016年9月9日刷卡消费5.4万元，用于购买小轿车。透支消费后，被告只按约偿还了部分透支款，计至2018年11月26日止，其已连续8期未依约偿还款项，构成违约，截至2018年11月1日止，尚欠原告信用卡透支款本金37387.49元、利息286.54元、违约金228元、手续费496.80元，合计38398.83元。原告向被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。另查明，根据原告的诉讼保全申请，本院于2019年1月21日作出（2019）粤1702民初205号民事裁定，裁定：查封被申请人谭水崧购买的坐落于阳东县（现阳江市阳东区）东城镇东风四路182号裕和轩2幢8层802房房地产（产权证号：阳东预购字第0300020266号）。以上事实，有原告提供的身份证、户口簿及结婚证、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《分期付款业务温馨提示》、个人业务凭证、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、信用卡贷后管理系统账户资料信息、专项分期信息和庭审笔录等证据证明，证据充分，本院予以确认。本院认为，原、被告双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，双方一致同意遵守《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《分期付款业务温馨提示》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原、被告之间形成了信用卡合同关系。原告已依约向被告发放了金穗贷记卡一张，被告应按合同约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡并透支消费后，未能按约定清偿透支款本息，截至2018年11月1日止，尚欠原告信用卡透支款本金37387.49元、利息286.54元、违约金228元、手续费496.80元，合计38398.83元，已构成违约。原告请求解除与被告谭水崧签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120160047582)，并请求被告偿还尚欠的信用卡透支款本金37387.49元、利息286.54元、违约金228元、手续费496.80元，合计38398.83元[上述款项计至2018年11月1日止，从2018年11月2日起至清偿日止的利息、违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《分期付款业务温馨提示》的规定计算]，合法合理，本院予以支持。被告谭雅妹在《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》上的借款人配偶签名处签名，并愿意与被告谭水崧一起遵守《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》的约定，说明被告谭雅妹对被告谭水崧所借的上述款项有共同偿还的意思表示。且本案的债务是在被告谭水崧与被告谭雅妹的夫妻关系存续期间所欠，依照《最高人民法院审理涉及夫妻债务纠纷案件中适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，本案债务应认定为被告谭水崧与被告谭雅妹的夫妻共同债务，由被告谭水崧与被告谭雅妹承担共同清偿责任。被告谭水崧、谭雅妹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院审理涉及夫妻债务纠纷案件中适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告谭水崧签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120160047582)；二、被告谭水崧尚欠原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行信用卡透支款本金37387.49元、利息286.54元、违约金228元、手续费496.80元，合计38398.83元[上述款项计至2018年11月1日止，从2018年11月2日起至付清日止的利息、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算]，限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、被告谭雅妹对被告谭水崧的上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费759元、保全费1020元，合共1779元（该款原告已预交），由被告谭水崧、谭雅妹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  林 科人民陪审员  冯宏竞二〇一九年七月二十日法官助理姜虹书记员邹婷婷附法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院审理涉及夫妻债务纠纷案件中适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。