安徽省滁州市南谯区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1103民初1191号原告：中国银行股份有限公司滁州分行，住所地安徽省滁州市龙蟠大道109号，统一社会信用代码91341100152621519B。法定代表人：汤志斌，该分行行长。委托诉讼代理人：王旭，该分行员工。委托诉讼代理人：张园园，安徽苏滁律师事务所律师。被告：安徽众兴塑业有限公司，住所地安徽省滁州市天长经济开发区纬一路南经三路东，统一社会信用代码91341181674242727H。法定代表人：叶家和，该公司总经理。被告：叶家和，男，1955年3月26日出生，汉族，住安徽省天长市。被告：万宏兰，女，1956年2月1日出生，汉族，住安徽省天长市。被告：杨芸，女，1971年10月10日出生，汉族，住安徽省天长市。被告：彭克华，男，1964年12月8日出生，汉族，安徽省滁州市琅琊区室。上述五被告共同的委托诉讼代理人：娄正京，江苏联创伟业律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司滁州分行（以下简称中行滁州分行）与被告安徽众兴塑业有限公司（以下简称众兴公司）、叶家和、万宏兰、杨芸、彭克华借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行滁州分行的委托诉讼代理人王旭、张园园，被告众兴公司、叶家和、万宏兰、杨芸、彭克华共同的委托诉讼代理人娄正京到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行滁州分行向本院提出诉讼请求：众兴公司立即偿还贷款本金500万元及逾期利息、罚息计524864.91元（暂计算到2018年12月4日，以后按照合同约定标准计算至还清为止）；叶家和、万宏兰、杨芸、彭克华对上述债务承担连带偿还责任；本案诉讼费等费用由被告方负担。事实与理由：中行滁州分行与众兴公司于2017年2月4日签订了《流动资金借款合同》，众兴公司从中行滁州分行处贷款500万元，并约定了借款期限、借款用途、违约责任内容。中行滁州分行与叶家和、万宏兰、杨芸、彭克华签订《保证合同》，由叶家和、万宏兰、杨芸、彭克华为众兴公司的上述债务提供连带责任保证。合同签订后，中行滁州分行按约交付了借款本金500万元。2017年3月21日，众兴公司贷款利息逾期，众兴公司于2017年7月24日结清欠息，2017年8月6日，众兴公司对借款本金及利息再次逾期，2017年12月29日，偿还利息59222.85元，剩余本息至今未还。众兴公司、叶家和、万宏兰、杨芸、彭克华在庭审中辩称：1、中行滁州分行就本案提起诉讼，违反了其所参予制定的框架协议，请求驳回中行滁州分行的起诉。2、中行滁州分行诉请利息的计算本金基数及计算利息起点时间不清楚；利率约定不明，中行滁州分行主张利息以基准利率加135.5个基点，五被告认为应该是减135.5基点，合同并未约定框抹黑部分为适用条款，五被告认为应该以未抹黑部分作为适用条款，按照合同法规定对于约定不明的合同条款，应该做出不利于提供格式方的解释；中行滁州分行主张利息是基准利率上浮30%，从2014年8月7日利息变为基准利率上浮30%再上浮50%，合同未作明确约定，该主张无事实依据；逾期利息约定不合理。罚息具有违约金约定性质，应该适当调低。3、本案担保人天长市天振融资担保有限公司提供了保证金质押担保，中行滁州分行放弃对该公司的担保责任，叶家和、杨芸只能承担中行滁州分行对天振担保公司放弃部分以外提供补充担保责任；万宏兰、彭克华不是适格被告，《流动资金借款合同》中明确约定担保人为天振担保公司、叶家和、杨芸，万宏兰、彭克华不是该合同约定的保证人，虽然保证合同将万宏兰、彭克华列为保证人，但万宏兰、彭克华对借款合同不知情，保证合同是借款合同的从合同，依附于主合同而存在，因此，万宏兰、彭克华不应该承担担保责任。本院经审理认定事实如下：2017年2月4日，众兴公司与中行滁州分行签订《流动资金借款合同》，约定：借款人：众兴公司，贷款人：中行滁州分行；借款金额500万元；借款期限6个月，借款利率为浮动利率，以实际提款日起算，每3个月为一个浮动周期；首期利率为实际提款日期前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加135.5基点；借款用途：购原材料；按季结息，每季度未月的20日为结息日；贷款逾期，罚息利率为浮动利率基础上加收50%；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以罚息利率计收复利等内容。同日，叶家和、万宏兰、杨芸、彭克华与中行滁州分行签订《保证合同》，由该4人为众兴公司的上述借款债务提供连带责任保证，保证期间为主债权的清偿期届满之日起两年。2017年2月6日，中行滁州分行将借款本金500万元汇入众兴公司帐户；并出具了借款凭证，该凭证中载明：借款月利率4.7125‰（年利率5.655%）；借款期限6个月，约定偿还日期：2017年8月6日。借款到期后，众兴公司未能如期足额偿还借款本金及利息；经核算，在借款期间内，众兴公司欠中行滁州分行利息10995.83元；截至2018年12月4日，众兴公司尚欠中行滁州分行借款本金500万元，利息、罚息、复利计524864.91元。以上事实有中行滁州分行提供的《流动资金借款合同》、《保证合同》、《贷款放款回单》、中国银行借款凭证、中国银行贷款账户交易流水查询、贷款本息计算步骤等证据及当事人的当庭陈述在卷佐证，予以认定。本院认为：本案的争议焦点为：1、中行滁州分行就本案提起诉讼，是否违反了其所参予制定的框架协议的约定。2、如何确定涉案利率、逾期利息（罚息）、利息起算时间、计算利息的本金基数及逾期利息是否过高问题。3、万宏兰、彭克华是否应承担保证责任；若承担，如何确定叶家和、杨芸，万宏兰、彭克华的保证范围。关于争议焦点1，众兴公司、叶家和、万宏兰、杨芸、彭克华就该抗辩意见，未提交证据予以证明，本院不予采纳该抗辩意见。关于争议焦点2，中行滁州分行提交的《流动资金借款合同》及中国银行借款凭证能证明，涉案当事人对利率、逾期利息、复利所作的约定，且该约定不无违反法律规定，本院予以支持，不予调整；中行滁州分行提交的贷款本息计算步骤能证明其诉请利息起算时间、计算利息的本金基数。关于争议焦点3，叶家和、万宏兰、杨芸、彭克华（保证人）与中行滁州分行（债权人）签订的《保证合同》，约定了为担保涉案《流动资金借款合同》项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证。该约定符合法律规定，故叶家和、万宏兰、杨芸、彭克华作为保证人应对众兴公司在本案的债务向中行滁州分行承担保证责任。综上，众兴公司与中行滁州分行签订的《流动资金借款合同》及叶家和、万宏兰、杨芸、彭克华与中行滁州分行签订的《保证合同》均合法有效。合同当事人应按约定履行义务，中行滁州分行已按约定支付借款500万元予众兴公司，众兴公司未按约定还款，应承担相应的违约责任。现借款已逾期，中行滁州分行要求众兴公司偿还借款本金及未支付的利息，符合法律规定，予以支持。据双方于上述借款合同中的约定，自借款逾期之日起，众兴公司应按罚息年利率8.4825%（5.655%×1.5）支付逾期利息及复利，截至2018年12月4日，众兴公司尚欠利息、复利为524864.91元。对于复利，中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第二款规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。中行滁州分行应按该规定计收复利。叶家和、万宏兰、杨芸、彭克华为众兴公司的上述借款债务提供连带责任保证，故应承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告安徽众兴塑业有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司滁州分行借款本金500万元及利息、复利（截至2018年12月4日，利息、复利合计为524864.91元；自2018年12月5日起，利息以借款本金500万元为基数，按照年利率8.4825%计算至借款本金实际付清之日止；自2018年12月5日起，复利以利息10995.83元为基数，按照年利率8.4825%计算至该利息实际付清之日止）。二、被告叶家和、万宏兰、杨芸、彭克华对被告安徽众兴塑业有限公司的上述第一项债务承担连带清偿责任。案件受理费50474元，保全费5000元，合计55474元，由被告安徽众兴塑业有限公司、叶家和、万宏兰、杨芸、彭克华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长 陈 彦人民陪审员 刘 艳人民陪审员 曹宗秀二〇一九年七月九日书 记 员 袁苓睿附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。