广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0803民初353号原告：中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行，住所地湛江市霞山区解放东路11号。法定代表人：吴伟生，行长。委托诉讼代理人：庄永军，男，该行职员。委托诉讼代理人：易水旺，男，该行职员。被告：黄展鸿，男，1996年1月12日出生，汉族，住广东省吴川市，原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行（以下简称农行霞山支行）与被告黄展鸿信用卡纠纷一案，本院于2019年2月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行霞山支行的委托诉讼代理人易水旺到庭参加诉讼，被告黄展鸿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行霞山支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告黄展鸿偿还原告信用卡透支款本息及相关费用合计34587.54元，其中：本金31980.18元，利息1457.01元及滞纳金1150.35元（暂计至2019年1月26日，日后续计）；2.判令被告黄展鸿承担本案有关的全部诉讼费用。事实与理由：被告黄展鸿于2018年5月7日向原告申领信用卡。原告依约向被告发放信用卡，卡号为62×××49。后，被告所持信用卡透支消费。截至2019年1月26日，被告黄展鸿累计拖欠原告34587.54元（透支本金31980.18元，利息1457.01元及滞纳金1150.35元，目前拖欠6次应还最低还款额）。被告未依约还款，已违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定，原告遂诉至法院，请求判如所请。被告黄展鸿既未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告农行霞山支行围绕诉讼请求依法提交了被告林碧秋的身份证复印件、联网核查、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、账户资料信息、一般账户信息、额度内分期信息、银行账户交易流水等证据，本院经审查予以确认并在案佐证。根据审查确认的证据以及原告陈述的意见，本院经审理认定事实如下：2018年4月28日，被告黄展鸿向原告申请办理金穗信用卡，填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。被告黄展鸿在申请人签署栏签名，表明充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的各项规则。该申请表背面附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《收费标准》。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中关于利息和费用的约定如下：“第四条利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款数额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还数额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1英镑/10日元，）支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账、充值的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.5信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。”《中国农业银行金穗信用卡章程》载明“第四章计息及费用管理第二十二条计息规定（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。（二）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。（三）账户内存款视为溢缴款。发卡银行对持卡人账户的溢缴款不计付利息。特定产品除外。带电子现金的芯片卡电子现金账户不计付利息。”原告对被告黄展鸿的申请审核后予以准许，向被告发放了主卡卡号为62×××49、账号为44×××26的金穗贷记卡，永久额度总授信值为32000元。被告领卡后，使用该金穗贷记卡透支消费。截至2019年4月23日，被告黄展鸿所持信用卡发生透支款33947.86元，其中透支款本金为29761.54元，利息为2957.04元，违约金为1229.28元。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告向原告申办信用卡，填写了相关申请材料，并已签名确认已阅读和了解《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，表明自愿遵守章程、领用合约的规定，故双方签订确认的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》是原、被告真实意思表示，其内容不违反国家法律、法规的规定，合法有效，应受法律保护，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。被告黄展鸿使用信用卡后未能按期偿还欠款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告向本院请求判令被告黄展鸿偿还尚欠透支款本金29761.54元及支付截至2019年4月23日的利息2957.04元，违约金1229.28元，该请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。2019年4月24日（含当日）起的本金、息费按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》约定的计算方式计至清偿欠款本息之日止，但上述息费之和以不超过年利率24%为限。被告黄展鸿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下：限被告黄展鸿在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行偿还信用卡透支款本金29761.54元、支付截至2019年4月23日的利息2957.04元，违约金1229.28元及2019年4月24日（含当日）起的本金、息费〔按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》约定的计算方式计至清偿欠款本息之日止，但息费之和以不超过年利率24%为限〕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费664.68元，由被告黄展鸿负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  王嘉靖人民陪审员  熊燕萍人民陪审员  陈伟英二〇一九年七月二十九日书 记 员  梁镓埔附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额计算方法。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。