广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0105民初19385号原告：中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区广州大道南和平中街1、5、11、13号、广州大道南874-896号（双）的101房,广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201和301房。负责人：肖万满，任职行长。委托代理人：冯科、周华章，均为广东君信律师事务所律师。被告：陈英龙，男，1985年9月9日出生，汉族，住广东省遂溪县，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告陈英龙借款合同纠纷一案，本院于2018年12月29日受理后，依法组成合议庭，于2019年6月13日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行的委托诉讼代理人冯科到庭参加了诉讼。被告陈英龙下落不明，经本院公告送达，期限届满没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉称:被告通过我行提供的电子服务渠道发起循环贷款额度申请，签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，约定：我行同意向被告提供循环贷款，循环贷款额度为自合同生效之日起一年；被告在通过我行提供的电子服务渠道自助提款时与我行约定每笔贷款的期限、用途及还款时间；单笔贷款的贷款期限自我行实际放款日起算，实际放款日及还款时间以被告自助提款时形成的我行系统记录为准；贷款用途仅可用于个人合法合理的消费支出；贷款利率以被告通过我行提供的电子服务渠道自助提款时约定为准，我行核准本案贷款利率为6.66%，按日息计算，计息天数为贷款的实际放款日至贷款结清为止。被告选择按月付息到期还本的还款方式。被告在我行处开立账户作为合同项下贷款的指定还款账户和收款账户；被告保证在到期还款日前一日存入当期足额还本付息的款项由我行于到期还款日直接扣收应还贷款本息；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如被告未按期归还贷款本息则我行有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，终止或解除合同，要求被告赔偿因违约而给原告造成的损失（包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等）。签约后，我行于2018年6月8日向被告发放贷款150000元，于2018年6月20日向被告发放贷款4000元。被告在履行合同的过程中未按期归还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。故我行特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告向我行偿还贷款本金154000元、利息1727.67元、罚息21.05元，并自2018年9月7日起按合同约定向我行计付利息、罚息至欠款清偿之日止）；2、被告支付我行的律师代理费13000元；3、被告承担与本案相关之全部诉讼费用。被告陈英龙没有发表答辩意见，亦未提交证据。经审理查明：被告（借款人）与中国银行股份有限公司（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。该合同约定：（第一条）贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准，贷款币种为人民币；循环贷款额度期限为自合同生效之日起一年；（第二条）借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间，单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途；（第三条）贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算，日利率﹦年利率/360，但借款人出现任何不符合本合同约定的情况的，贷款人有权调整贷款利率；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变；按借款人向贷款人申请提款时约定的计息方式计算利息，计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；（第六条）借款人可选择按月付息到期还本、到期一次性还本付息及按月等额本息的还款方式，为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，作为本合同项下贷款的指定还款账户，还款账户户名：陈英龙，账号：62×××63；借款人保证在每个扣款日前（不含扣款当日）在本同约定的扣款账户内存放足额还本付息的存款；（第八条）借款人未按期归还贷款本息或违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定等，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；（第九条）凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意依法向贷款人具体办理本合同项下贷款相关手续的经办机构所在地有管辖权的人民法院起诉；（第十一条）贷款人因业务需要须委托中国银行股份有限公司其他分支机构履行本合同项下权利义务，或将本合同项下贷款业务划归中国银行股份有限公司其他分支机构承接并管理，借款人对此表示认可。贷款人授权实际发放相关贷款的中国银行股份有限公司下属分支机构、或承接本合同项下贷款业务的中国银行股份有限公司其他分支机构有权行使本合同项下全部权利，有权就本合同项下纠纷以该机构名义向法院提起诉讼、提交仲裁机构裁决或申请强制执行；（第十二条）双方同意，借款人的贷款申请以贷款人的最终审批结果为准，本合同自借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确成功后生效。原告为证实该贷款合同的网络操作流程，还提交了涉案业务的网络操作截图。依据被告的申请，原告先后向被告在原告处形成的账号发放2笔贷款，其中2018年6月8日发放了150000元（期限12个月）、2018年6月20日发放了4000（期限6个月）。该两笔贷款利率为6.66%/年，还款方式是每月付息，到期还本。对上述贷款，被告于2018年7月起产生逾期付息的情形。截至2018年9月6日，被告尚未偿还上述贷款本金，且产生未还利息1727.67元、罚息21.05元。原告追讨欠款未果，遂提起本案诉讼。原告未提供证据证实其律师代理费的实际支出情况。本院认为：本案属于涉网络金融借款合同纠纷。由于网络贷款的特殊性，原告提交了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的复印件，综合原告提交的其他证据，本院依法认定该合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均依约履行。原告已按合同约定履行了放款义务，但被告在还款过程中没有按时足额偿还借款本息，已构成违约。原告依法有权宣布贷款到期并要求被告提前偿还所欠本金，以及按合同约定支付利息、罚息。原告主张被告应偿还所欠的本金154000元并支付利息、罚息的诉请，有事实及法律依据，本院予以支持。原告主张的律师费因无相关证据以证明，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈英龙在本判决生效之日起七日内，向原告中国银行股份有限公司广州海珠支行偿还借款本金154000元和利息1727.67元、罚息21.05元，并自2018年9月7日起至欠款实际清偿之日止按《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定向原告中国银行股份有限公司广州海珠支行计付利息、罚息。二、驳回原告中国银行股份有限公司广州海珠支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3675元，由原告中国银行股份有限公司广州海珠支行负担283元，被告陈英龙负担3392元。被告陈英龙在本判决生效之日起七日内将其应负担的受理费交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  曹子彦人民陪审员  庄红胜人民陪审员  梁丽芳二〇一九年七月二十六日书 记 员  杨晓燕付璇