广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初726号原告：丰田汽车金融（中国）有限公司，住所地：北京市朝阳区东三环中路1号环球金融中心西楼7层。法定代表人：生田卓史，该公司董事长。委托代理人：郭益飞，男，1973年12月19日出生，汉族，住广州市天河区，该公司职工。委托代理人：吴泽乐，男，1982年1月23日出生，汉族，住广州市海珠区，该公司职工。被告：潘彩心，女，1989年11月15日出生，汉族，住广州市增城区，被告：温子堂，男，1987年5月25日出生，汉族，住址同上，原告丰田汽车金融（中国）有限公司与被告潘彩心、温子堂金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告丰田汽车金融（中国）有限公司的委托代理人郭益飞到庭参加诉讼。被告潘彩心、温子堂经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丰田汽车金融（中国）有限公司诉称：2014年1月7日，原告与两被告签订《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《抵押贷款合同》），合同约定：被告潘彩心为购买丰田REIZTV7254S5品牌汽车壹辆(车架号：LFMBEC4DXD*******，发动机号：5GRC******)向原告进行借款，借款金额为人民币132860元，借款期限为36个月，自2014年1月13日至2017年1月13日，月还款本息为人民币4491.95元。《抵押贷款合同》签订后，原告依约于2014年1月13日全额支付了上述贷款。被告潘彩心用上述借款购买了车辆，车辆号牌为：粤Ｌ×××××，被告潘彩心在原告的协助下办理了该车辆的抵押登记手续，抵押权人为原告。另外，被告温子堂作为共同借款人在《抵押贷款合同》上签字，应与被告潘彩心一起对《抵押贷款合同》项下的全部债务承担清偿责任。进入还款期后，两被告自2014年09月13日逾期还款，虽经原告催要，但两被告至今逾期未归还。鉴于以上情况，原告认为，两被告的行为严重违反了《抵押贷款合同》的约定，依据《抵押贷款合同》中的违约责任条款（被告逾期还款，应承担相应违约责任）及《中华人民共和国合同法》的规定，为保护原告的合法权益不受侵害，特向法院起诉，请求：1、判令两被告向原告归还截至2018年12月6日的借款本金110963.36元、利息19130.69元，并判令被告向原告支付逾期支付上述款项的罚息（自2018年12月7日起至实际付清之日止，合同约定实际利率上浮50%计算）；2、判令两被告向原告归还截至2018年12月6日的罚息1007.93元及催收工本费1400元；3、判令原告对被告潘彩心所有的粤Ｌ×××××号抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权；4、判令两被告承担本案的全部诉讼费用。被告潘彩心、温子堂未参与法庭调查，亦未出具书面意见。经审理查明：2014年1月7日，原告（贷款人、抵押权人）与被告潘彩心（借款人、抵押人）、被告温子堂（共同借款人）签订《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》（合同编号：AA-A6******），约定：借款人因购买汽车需要，愿以所购汽车为抵押物向贷款人借款，共同借款人与借款人承担同样义务与连带责任。现经各方协商一致，订立由特别条款与一般条款构成的本合同。特别条款约定：原告为贷款人、抵押权人，被告潘彩心为借款人、抵押人，被告温子堂为共同借款人；贷款金额为132860元；贷款期限36月；合同利率=实际利率-贴息利率，浮动利率为基点浮动的方式上浮0.005908，实际利率为月利率11.03333‰，贴息利率月利率为0，每月按等额本息还款4491.95元；接受贷款的账户户名为广州兆方丰田汽车销售服务有限公司；抵押物金额189800元；车辆数量为壹；车架号为LFMBEC4DXD*******；发动机号为C******。一般条款约定：贷款拨付方式：贷款人依约将贷款拨付至特别条款约定的接受贷款的账户后则贷款人本合同项下的贷款已经发放完毕。同时，借款人同意，贷款人可按其与经销商的约定对本合同贷款进行处理（包括但不限于与贷款人对经销商拥有的债权相抵消），贷款人按与经销商的约定对本合同贷款完成处理操作（包括但不限于将抵消后的尾款拨付至特别条款约定的接收贷款的账户）后，亦视为贷款人本合同项下的贷款已经发放完毕。贷款利率的其他约定：本合同项下的合同利率指用于计算借款人就贷款本金实际应向贷款人支付利息的月利率。还款计划：借款人每期的还款日为应还款月与贷款拨付日相对应的日期，如果该月没有与贷款拨付日相对应的日期，则该月的还款日为该月的最后一个自然日。违约责任：（一）借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，贷款人按国家利率管理机关规定计收罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕时止。本合同项下的罚息利率随本合同规定的实际利率的调整而调整。就每一期逾期月还款而言，如逾期时间在一个月以内的（含一个月），借款人应向贷款人支付催收工本费人民币100元；如果逾期时间超过一个月的，借款人就该逾期月还款应向贷款人支付的催收工本费应增加至人民币300元。抵押一般条款：当借款人不履行债务时，贷款人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押担保的范围包括全部借款本金、手续费、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、工本费和抵押权人为实现债权所发生的全部费用。合同还约定了其他事项。2014年1月13日，原告向被告指定的账户发放了贷款132860元。2014年3月4日，原、被告双方就被告潘彩心名下的粤Ｌ×××××号丰田牌小型轿车（车架号：LFMBEC4DXD*******，发动机号：C******）办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。被告在贷款发放初始尚能按时偿还贷款本息，但此后出现拖欠本息的情况。原告提供的催收记录、外包行动记录、及还款清单显示，原告曾以电话、上门催收形式向被告催收借款。从2014年8月28日后被告再无还款，截止至2018年12月6日，被告尚欠本金110963.36元、利息19130.69元、罚息1007.93元。以上事实，有原告提供的抵押贷款合同、中国工商银行客户存款对账单、发票、机动车登记证书、还款清单、催收记录、外包行动记录及原告的陈述等为证。本院认为：原、被告于2014年1月13日签订的编号为AA-A6******的《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》，是双方的真实意思表示，内容没有违反国家法律和行政法规的强制性规定，依法成立并生效，双方均应按照合同的约定来履行。原告向被告发放贷款后，被告有义务按约定逐月偿还贷款本息，但根据原告提供的还款清单显示，被告在2014年8月28日后再无还款记录，截止至2018年12月6日，被告尚欠本金110963.36元、利息19130.69元、罚息1007.93元。现借款到期，被告仍未能足额偿还贷款本息，已构成违约，原告按照合同约定要求收回剩余全部贷款本金110963.36元，理据充分，本院予以支持。关于利息、罚息。涉案合同明确约定了利息、罚息，该约定没有违反法律的强制性规定，现原告要求被告按照合同约定支付利息、罚息具有合同依据，本院予以支持，即截止至2018年12月6日的利息19130.69元、罚息1007.93元。原告主张的从2018年12月7日起至实际清偿之日止的逾期罚息，应以欠款本金110963.36元为基数，按合同实际利率上浮50%计算。关于催收工本费问题。《抵押贷款合同》明确约定了被告逾期还款时，原告有权要求被告支付催收工本费。现原告提供了催收记录、照片，可证明其确实进行过催收，但双方所约定的工本费收取方式为逾期一个月内收取100元，超过一个月的收取300元，且催收工本费的收取目的为维持原告催收款项的成本开支，而从原告提供的催收记录可见，其催收方式主要为电话催收，并不需要产生1400元如此高额的催收开支，结合本案实际情况，本院酌情确定被告向原告支付催收工本费700元。因被告潘彩心将其名下的粤Ｌ×××××号丰田牌小型轿车抵押给原告，并办理了抵押登记，根据有关法律规定，在被告不能清偿上述债务时，原告有权以该小型轿车折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证答辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘彩心、温子堂于本判决发生法律效力之日起十日内向原告丰田汽车金融（中国）有限公司偿还借款本金110963.36元，并支付利息、罚息（截止至2018年12月6日的利息为19130.69元、罚息为1007.93元；从2018年12月7日起至实际清偿之日止的逾期罚息以110963.36元为基数按《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》约定的罚息利率计付，即按合同实际利率上浮50%计算）；二、被告潘彩心、温子堂于本判决发生法律效力之日起十日内向原告丰田汽车金融（中国）有限公司支付催收工本费700元；三、若被告潘彩心、温子堂逾期不能履行上述第一、二项判决所确定的债务，原告丰田汽车金融（中国）有限公司有权以粤Ｌ×××××号丰田牌小型轿车（车架号：LFMBEC4DXD*******，发动机号：C******）折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告丰田汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2950元，由被告潘彩心、温子堂负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  赵春知人民陪审员  陈秀瑞人民陪审员  彭 燕二〇一九年七月二十五日书 记 员  郭倩瑜