四川省新津县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川0132刑初77号 公诉机关新津县人民检察院。 被告人吕明政，男，1971年4月17日出生于四川省达县，汉族，小学文化，农民，户籍所在地四川省达州市达川区，住四川省大邑县。2018年12月24日因犯保险诈骗罪被新津县公安局刑事拘留，2019年1月4日被逮捕。现羁押于新津县看守所。 指定辩护人赵英，四川正刚律师事务所律师。 新津县人民检察院以新检公诉刑诉（2019）55号起诉书指控被告人吕明政犯保险诈骗罪，于2019年4月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新津县人民检察院检察员程中毅出庭支持公诉，被告人吕明政及其指定辩护人赵英到庭参加诉讼。证人谢某某、陈某某到庭参加诉讼。现已审理终结。 新津县人民法院依职权决定召开了庭前会议，审判员就双方在管辖、回避、出庭人员名单、异议证据等方面了解情况、听取意见，明确了事实、证据方面的争点提交法庭。 新津县人民检察院指控，2018年1月26日，被告人吕明政因与谢某某、陈某某存在11万元的债务纠纷，其车牌为川Ａ×××××的吉利美日牌汽车在成都市郫都区被谢某某、陈某某扣押。当日下午，被告人吕明政在成都市公安局郫都区分局犀浦派出所报警处理此事未果，谢某某、陈某某遂将该车抵债扣走。2018年1月28日，被告人吕明政先后向华安财产保险有限公司四川分公司（以下简称华安保险公司）、新津县公安局报案，谎称该车于2018年1月27日下午14时许在新津县被盗。新津县公安局于同月29日立案侦查。2018年7月17日，华安保险公司向被告人吕明政支付车辆被盗保险赔偿金人民币（以下币种相同）13.03万元。同月20日，被告人吕明政用10万元保险赔偿款支付给谢某某，谢某某将该车归还给吕明政。2018年9月5日，华安保险公司以被告人吕明政涉嫌骗保为由报案至新津县公安局。2018年12月24日，被告人吕明政经电话传唤到案。 为支持上述指控事实，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述、勘验笔录、视听资料等，并认为，被告人吕明政以非法占有为目的，谎称汽车被盗，骗取华安保险公司保险理赔金13.03万元，数额巨大，其行为已构成保险诈骗罪。故提请法院依法判决。 庭审中，公诉机关当庭变更指控“数额巨大”为“数额较大”。 被告人吕明政否认保险诈骗事实，辩称其未实施保险诈骗，不构成保险诈骗罪。其辩护人提出如下辩护意见：被告人吕明政的行为未造成较大社会危害，请求从轻处罚。 经审理查明，被告人吕明政与谢某某、陈某某存在债务纠纷。2018年1月26日，吕明政所有的川Ａ×××××号白色吉利美日汽车在成都市郫都区被谢某某、陈某某扣留。当日下午，被告人吕明政在成都市公安局郫都区分局犀浦派出所报警处理此事未果，谢某某、陈某某遂将该车抵债扣走。2018年1月28日，被告人吕明政向华安保险公司、新津县公安局花源派出所报案，称该车于2018年1月27日下午15时许在新津县花源镇××大道与杨柳大道路口被盗。新津县公安局花源派出所于同月29日立案侦查。2018年7月17日，华安保险公司向被告人吕明政支付车辆被盗保险理赔金13.03万元。同月20日，被告人吕明政保险理赔款中的10万元支付给谢某某，同日，谢某某、陈某某将川Ａ×××××号白色吉利美日汽车归还给吕明政。2018年9月5日，华安保险公司以被告人吕明政涉嫌骗保为由报案至新津县公安局。2018年12月24日，被告人吕明政经新津县公安局花源派出所民警电话传唤到案，归案后，被告人吕明政未如实供述犯罪事实。 另查明，被告人吕明政作为投保人为川Ａ×××××号白色吉利美日汽车投保，保险期从2017年7月27日起至2018年7月27日止。2018年7月24日，被告人吕明政向华安保险公司出具情况说明一份，载明“实际情况为吕明政与谢某某、陈某某存在10万元债务纠纷，车被谢某某、陈某某扣留”，并承诺于2018年7月26日18时将赔款13.03万元转入华安财产保险公司。截止案发，被告人吕明政未归还该理赔款，亦未按照保险合同约定将川Ａ×××××号白色吉利美日汽车交由华安财产保险公司处置。 上述事实，新津县人民检察院出示了以下证据予以证实。 1.受案登记表、立案决定书、侦查终结报告书。证实案件来源及侦破情况。 2.常住人口详细信息。证实吕明政的基本身份情况。 3.到案经过。证实吕明政电话传唤到案情况。 4.吕明政出具的情况说明。证实吕明政于2018年7月24日出具情况说明一份，载明吕明政名下川Ａ×××××车辆，在华安财产保险股份有限公司（四川分公司）投保了全车盗抢险，保险期限2017年7月27日至2018年7月27日。2018年1月28日上午9时许，吕明政向华安保险公司报案称其川Ａ×××××车于2018年1月27日下午3点50分左右被盗。但实际情况为吕明政与谢某某、陈某某存在10万元债务纠纷，车被谢某某、陈某某扣留，吕明政当时未向派出所及保险公司说明情况，坚持以车辆被盗要求赔偿，于2018年7月17日晚收到保险公司赔偿款13.03万元，吕明政于2018年7月20日中午将10万元欠款归还谢某某、陈某某后，二人将车辆归还于吕明政。吕明政承诺于2018年7月26日18时将赔款13.03万元转入华安财产保险公司，望得到保险公司谅解，不追究法律责任。车辆在大邑县由吕明政自行保管。 5.机动车综合商业保险合同、机动车辆保险查勘报告、机动车辆保险索赔申请书、盗抢险询问笔录、公证书、被盗机动车辆权益转让声明书、机动车保险赔款计算书。证实吕明政为投保人为川Ａ×××××号白色吉利美日汽车投保，向华安保险公司申请理赔、获得赔付款时均称无他人经济纠纷。 6.中国建设银行网上银行电子回执。证实2018年7月17日，华安财产保险股份有限公司四川分公司向吕明政支付13.03万元。 7.中国民生银行电子银行业务回单、个人账户对账单、中国农业银行业务凭证。证实2017年3月14日、7月27日、8月7日，谢某某转账给吕明政之妻杨某林共10万元；2018年7月20日13时许，谢某某中国农业银行卡在安仁支行存入现金10万元。 8.借条照片。证实吕明政于2017年9月书写借到谢某某人民币11万元借条的情况。 9.通话清单、通话音频光盘。证实2018年2月至2018年8月，谢某某、陈某某与吕明政通话情况；2018年7月12日谢某某与吕明政电话联系，谢某某提出让吕明政还钱后取车。 10.情况说明。证实根据被告人吕明政供述川Ａ×××××吉利汽车2018年1月27日的行驶路线，新津县公安局网安大队对该车行驶轨迹进行追踪，并调阅卡口信息，未发现该车在新津县辖区内运行轨迹，且无相关卡口信息。无2018年1月26日川Ａ×××××吉利汽车在郫都区车站附近监控情况。 11.电子监控记录详细信息表。散页材料。证实2018年3月9日、3月26日、5月29日，川Ａ×××××吉利汽车在昆明违章情况。 12.接报警登记表。证实2018年1月26日14时30分许，郫都区公安分局犀浦派出所接吕明政报警称谢某某将吕明政的川Ａ×××××车钥匙拿走，让其把欠的10万元还了，再把车给吕明政。 13.吕明政汽车被盗受案登记表、立案决定书、撤销案件决定书。证实吕明政汽车被盗案的立案、受案、撤案情况。 14.询问笔录、川Ａ×××××轿车登记证、机动车购置发票、汽车照片。证实2018年1月28日，吕明政到新津县公安局花源派出所报案称其川Ａ×××××号汽车在花源镇××大道与杨柳大道路口被盗。吕明政报案时称，2018年1月27日，吕明政从大邑县蔡场出发，经过成新蒲，在斑竹林路口上新邛路，到新津客运站上大件路到花源镇。14时10分，其在花源和杨柳大道路边停车接打电话。15时47分，发现汽车不见。吕明政没有与任何人有经济纠纷。2018年7月31日，吕明政到花源派出所销案，称川Ａ×××××号汽车找到了。7月十几号，谢某某和陈某某找吕明政，二人给吕明政岳父说吕明政的车在谢某某和陈某某处，并要吕明政还钱后就把车还给吕明政。7月19日上午，吕明政给陈某某电话联系还钱取车的事。20号中午，三人到安仁镇的农业银行，吕明政拿10万元现金给谢某某，谢某某存入了其农行卡，并把车钥匙还给吕明政。谢某某、陈某某因做工程的事给吕明政打款共10万元，双方之间经济纠纷没有凭据。之前吕明政不知道车被谁开走了，也没有问车是怎么开走的。吕明政于2018年1月28日向保险公司报案，7月17日收到赔付款13.03万元。车已经在大邑县吕明政的家中，吕明政向保险公司说明了情况，准备把赔付款退给保险公司。 15.现场勘验笔录、现场图及照片。证实案发地点位于新津县。 16.证人证言。 （1）张某的证言。证实张某系华安保险公司员工，负责保险案件调查。2018年1月28日上午9时许，吕明政报案称其所有的川Ａ×××××号白色吉利汽车在新津县被盗。华安保险公司受理后，于7月16日向吕明政转账支付了13.03万元保险赔款。后来因有人投诉说吕明政赔款存在问题，华安保险公司于2018年7月24日下午让吕明政到公司了解汽车被盗的情况。吕明政出具的情况说明载明因和谢某某、陈某某存在纠纷，车被二人扣留，当时没有和派出所、保险公司说明情况，坚持以车辆被盗要求保险公司赔偿。吕明政当时还说车在其家中，2018年7月20日将钱款给了谢某某、陈某某二人，后二人将车还给吕明政了。7月24日当晚，张某等到吕明政家中找到车。 （2）谢某某的证言。证实2016年底至2017年9月，吕明政向谢某某、陈某某借款。2017年9月，吕明政给谢某某、陈某某打了一张11万元的借条。2018年7月20日，吕明政还钱时，谢某某将借条还给吕明政了，但谢某某手机里有借条照片。2018年1月的一天，谢某某把吕明政的川Ａ×××××号的白色吉利车钥匙拿到，将车开到谢某某、陈某某、吕明政见面茶楼旁边一巷道，给吕明政说还了钱就把车还给他，谢某某将车上吕明政的身份证、驾驶证放在见面的茶楼。后谢某某接到吕明政电话说到犀浦派出所去一趟，到派出所，谢某某把借条和情况给民警说了，民警让二人好好处理，后吕明政将其身份证、驾驶证拿走了。后，谢某某、陈某某将车开到郫县红光一小区停放，当天未再与吕明政见面。大概腊月二十八，谢某某给吕明政电话说卖二手车的事，后谢某某和陈某某商量不卖车，仍让吕明政拿钱取车，车没有卖。大年三十，谢某某将吕明政的车开往理县，初五开去云南，2018年6月开回成都。期间，因吕明政的车在云南和郫都区违章，吕明政和谢某某电话联系过。7月12日，谢某某给吕明政电话，吕明政说他拿钱还车。7月20日上午，吕明政给谢某某电话说还钱取车。当日中午，谢某某和陈某某开车从郫都红光到大邑县农业银行，吕明政将10万元现金直接存到谢某某的卡上，谢某某将行驶证、借条、车钥匙一起交给吕明政。2018年，谢某某没有到过新津，一直在云南和郫县。2018年7月一天晚上，谢某某、陈某某到吕明政家中找吕明政还钱，听其侄儿说吕明政在新津报案说车被盗。 （3）陈某某的证言。证实2017年因吕明政做工程，陈某某、谢某某共借款给吕明政11万。2018年1月，陈某某、谢某某让吕明政将其名下的川Ａ×××××号白色吉利车抵给二人。当天吕明政还去犀浦派出所，谢某某、陈某某到派出所说明情况，民警让二人走法律途径解决问题，谢某某、陈某某遂将吕明政的车停放在郫都区，当天，陈某某未再与吕明政见面。后，川Ａ×××××号白色吉利车一直在陈某某和谢某某手上。1月底2月初，谢某某、陈某某联系吕明政说汽车过户的事，因价钱没谈好，车一直在二人手上。后，二人将车开到云南，5月30日开回成都郫都区，一直到7月20日吕明政将钱还给二人，二人才将车还给吕明政。期间，二人未将车借给别人，车辆也没有被盗过。2018年二人从来没有开车到过新津。7月10日左右，谢某某、陈某某二人到吕明政家说钱的事，听其侄儿说吕明政在新津报案说车被盗。 （4）邓某的证言。证实邓某系吕明政的侄女婿。2018年1月下旬的一天，吕明政说其川Ａ×××××号的白色吉利车被盗，让邓某开车载吕明政到花源报案。2018年5、6月的一天晚上，邓某在其岳父杨某平家吃饭，一个姓谢的男子和一个女的来找吕明政还钱。后邓某听人说吕明政的车不是被盗的，但具体情况不清楚。 16.被告人吕明政的供述。供称2018年1月27日，吕明政到新津县公安局花源派出所报案称其川Ａ×××××号吉利汽车在花源镇被盗，2018年7月16日，吕明政持派出所开具的立案决定书和理赔资料向华安保险公司提出理赔，16日晚，华安保险公司通过银行转款13.03万元到其中国银行卡上。20日中午，吕明政拿10万元现金还给谢某某、陈某某，二人收钱后将川Ａ×××××号吉利汽车还给吕明政。后华安保险公司找到吕明政要求其出具情况说明。2018年1月26日，吕明政和谢某某、陈某某因债务纠纷到犀浦派出所过。后，吕明政将车开回位于蔡场家中。2018年1月27日，吕明政从蔡场出发，驾车经过沙渠工业园区、成新蒲、新邛路、大件路后到花源镇××大道。下午3时许，吕明政发现其川Ａ×××××号吉利汽车不见了。一直到凌晨1时许，仍然没有找到车，吕明政遂预约滴滴顺风回到大邑县蔡场家中。第二日上午，吕明政拨打110报警，给华安保险公司业务员打电话，并让其侄女婿邓某开车将其送到花源镇××大道。2018年7月19日，陈某某、谢某某到吕明政岳父家催还钱，吕明政才知道车在谢某某二人手上。2018年5月，吕明政和谢某某电话联系过，没有说具体内容。 庭审中，被告人吕明政当庭供述2018年1月26日到郫都区犀浦派出所报案称其吉利汽车被谢某某、陈某某扣留，后谢某某、陈某某将吉利汽车开到郫都区汽车站找到吕明政打下借条，并将吉利汽车还给吕明政。2018年1月28日在新津县花源派出所报案时，因忘记而未向民警说明与谢某某、陈某某存在经济纠纷以及1月26日因车辆被谢某某、陈某某扣留到成都市郫都区犀浦派出所报案的情况。2018年2月至7月和谢某某、陈某某电话联系过，但没有提及钱和车辆的事。 以上证据来源合法，经当庭质证，能够排除证据间的矛盾。其一，被告人吕明政的供述，证人谢某某、陈某某的证言与借条照片，银行业务凭证，成都市郫都区公安分局犀浦派出所接报警登记表，公安机关情况说明等证据相互印证，证实2018年1月26日，吕明政所有的川Ａ×××××号白色吉利美日汽车因经济纠纷在成都市郫都区被谢某某、陈某某扣留，至2018年7月20日吕明政还款谢某某后，谢某某才将川Ａ×××××号白色吉利美日汽车归还给吕明政，以上证据能够证实川Ａ×××××号白色吉利美日汽车并未被盗的事实。其二，证人谢某某、陈某某的证言与吕明政向华安保险公司出具的情况说明，川Ａ×××××号吉利美日汽车违章记录，吕明政与谢某某、陈某某的通话记录、通话音频等证据相互印证，能够证实被告人吕明政知晓川Ａ×××××号白色吉利美日汽车被谢某某、陈某某扣留的事实。其三，新津县公安分局花源派出所的吕明政汽车被盗案受案登记表，立案决定书以及询问记录，华安保险公司理赔询问笔录等表明被告人吕明政于向新津县公安分局花源派出所报警和华安保险公司报保险时，以及保险理赔过程中均隐瞒其因与谢某某、陈某某存在经济纠纷，其所有的川Ａ×××××号吉利美日汽车于2018年1月26日被谢某某、陈某某暂扣的事实。且至今未归还华安保险公司保险理赔金，亦未将川Ａ×××××号白色吉利美日汽车交由华安财产保险公司处置。综上，在案证据相互印证，完善本案事实，能够形成证据锁链，足以定案，本院予以采信，作为定案证据。 本院认为，被告人吕明政以非法占有为目的，谎称汽车被盗骗取保险理赔金13.03万元，数额较大，其行为构成保险诈骗罪。新津县人民检察院指控被告人吕明政犯保险诈骗罪的事实清楚，罪名成立，本院予以支持。 关于被告人吕明政所提其无保险诈骗行为，不构成保险诈骗罪的辩解，本院认为，在案证据能够充分证实被告人吕明政明知其所有的川Ａ×××××号白色吉利美日汽车被谢某某、陈某某扣留，而谎称汽车被盗向华安保险公司申请盗抢保险理赔，并获得华安保险公司保险理赔金13.03万元，其主观上以非法占有为目的，客观上实施了虚构保险事故并获得保险理赔金的行为，且至今未退还保险理赔款，其行为符合保险诈骗罪的构成要件。同时，被告人吕明政关于汽车被盗的辩解不合常理，亦与证据所证事实相悖，故对该辩解，本院不予采纳。 关于被告人吕明政的辩护人所提被告人吕明政的行为未造成较大社会危害，请求从轻处罚的辩护意见，本院酌情予以采纳。 据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款第(三)项、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人吕明政犯保险诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三万元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月24日起至2022年12月23日止。罚金限于本判决生效之日起三十日内缴纳，逾期则强制缴纳。) 二、对被告人吕明政的违法所得人民币一十三万零三百元继续予以追缴，退赔被害单位。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  滕 艳 审 判 员  张 文 人民陪审员  沈玉英 二〇一九年七月一日 书 记 员  牟雅洁 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十八条第一款有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产： (一)投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的； (二)投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的； (三)投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的； (四)投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的； (五)投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。