广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0825民初1743号原告：徐闻县农村信用合作联社，住所地：徐闻县徐城街道红旗一路103号。法定代表人林一贝，理事长。委托诉讼代理人：林永生，徐闻县农村信用合作联社三农贷款专营中心信贷员。委托诉讼代理人：陈儒钦，徐闻县农村信用合作联社三农贷款专营中心信贷员。被告：徐闻县海安金凯房地产开发有限公司，住所地：徐闻县海安经济开发区。法定代表人：黄贵恒。被告：黄贵恒，男，1958年9月19日出生，汉族，住广东省深圳市罗湖区，原告徐闻县农村信用合作联社诉被告徐闻县海安金凯房地产开发有限公司、黄贵恒金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年6月24日公开开庭进行了审理。原告法定代表人林一贝的委托代理人林永生到庭，被告徐闻县海安金凯房地产开发有限公司、黄贵恒经本院公告合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告徐闻县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决解除原、被告于2015年11月26日签订的《借款合同》并判令被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司偿还贷款本金390万元及利息223518.75元（利息从2018年1月1日计至2018年9月20日止，2018年9月21日起利息另行计算，计至还清贷款之日为止。）；2、判令被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司提供的抵押担保有效；3、判令担保人黄贵恒对被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司债务负连带清偿责任；4、判令本案一切费用由被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司及担保人黄贵恒负担。事实与理由：被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司于2015年11月16日由开发广西那林珍马路坡“金凯商业城”为由，向原告申请借款400万元，原告与被告于2015年11月26日签订《借款合同》，原告同意借给被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司400万元，约定期限为2015年11月26日至2018年11月26日止，年利率为7.875%，分期还款：第一年还本金100万元，第二年本金100万元，第三年全部还清欠款，由被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司提供其名下的房地产（房产权证号：粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号、粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号）抵押担保，以及法定代表人提供个人连带责任保证担保。贷款期限，被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司因开发“金凯商业城”投资过大，回笼资金不足，无法依约偿还贷款本金，于2016年11月20日向原告申请更改分期还款为：第一年还本金10万元，第二年还本金190万元，到期还清贷款；于2017年11月20日向原告申请更改分期还款为：按月还息，到期还清贷款，更改还款计划后被告依然无法偿还贷款本金。截止2018年9月20日止，被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司尚欠贷款本金390万元，拖欠利息223518.75元（利息从2018年1月1日计至2018年9月20日止，此后利息另行计算），已欠息262天，未能做到按月还息，明显违约。为此，原告特依法向人民法院提起诉讼，请求判决支持原告的诉求。被告徐闻县海安金凯房地产开发有限公司、黄贵恒不作书面答辩，在举证期限内没有提供证据。本院对全部证据进行了庭审核实，本院予以确认并在卷佐证。徐闻县海安金凯房地产开发有限公司、黄贵恒经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。根据原告委托代理人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2015年11月16日徐闻县海安金凯房地产开发有限公司向徐闻县农村信用合作联社出具一份《借款申请书》申请贷款400万元，并同意用徐闻县海安金凯房地产开发有限公司名下的房地产（房产权证号：粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号、粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号）为借款抵押抵。徐闻县海安金凯房地产开发有限公司法定代表人黄贵恒于2015年11月17日向徐闻县农村信用合作联社出具同意保证担保承诺书。2015年11月26日徐闻县海安金凯房地产开发有限公司与徐闻县农村信用合作联社签订一份《借款合同》，主要约定：1、徐闻县海安金凯房地产开发有限公司向信用联社借款400万元，用途为开发建设“金凯商业城”项目工程；2、借款期限为三年，自2015年11月26日起至2018年11月26日止；3、贷款固定利率为7.875%，逾期贷款罚息利率按本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；4、还款方式为按月结息、到期还本。2借款合同签订当日，徐闻县海安金凯房地产开发有限公司立下《借款借据》后，信用联社即向徐闻县海安金凯房地产开发有限公司发放贷款400万元。2015年11月26日，徐闻县海安金凯房地产开发有限公司与信用联社签订《抵押担保合同》，同日，徐闻县海安金凯房地产开发有限公司法定代表人黄贵恒与信用联社签订《保证合同》，黄贵恒同意为徐闻县海安金凯房地产开发有限公司的400万元借款提供保证担保。贷款期间，被告徐闻县海安金凯房地产开发有限公司因开发“金凯商业城”投资过大，自回笼资金不足，无法依约偿还贷款本金，于2016年11月20日向原告申请更改分期还款为：第一年还本金10万元，第二年还本金190万元，到期还清贷款；于2017年11月20日向原告申请更改分期还款为：按月还息，到期还清贷款，更改还款计划后被告依然无法偿还贷款本金。截止2018年9月20日止，被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司尚欠贷款本金390万元，拖欠利息223518.75元（利息从2018年1月1日计至2018年9月20日止，此后利息另行计算），已欠息262天，未能做到按月还息，明显违约。该笔贷款并未按照合同约定还息，至今徐闻海安金凯房地产开发有限公司、黄贵恒亦未按合同约定履行保证义务。信用联社信贷员曾多次向徐闻海安金凯房地产开发有限公司、黄贵恒追讨借款本息，徐闻海安金凯房地产开发有限公司、黄贵恒以各种理由拒绝归还。为维护自身合法权益不受损害，2018年11月21日，徐闻县农村信用合作联社向本院提起诉讼，请求：1、请求法院依法判决解除原、被告于2015年11月26日签订的《借款合同》并判令被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司偿还贷款本金390万元及利息223518.75元（利息从2018年1月1日计至2018年9月20日止，2018年9月21日起利息另行计算，计至还清贷款之日为止。）；2、判令被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司提供的抵押担保有效；3、判令担保人黄贵恒对被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司债务负连带清偿责任；4、判令本案一切费用由被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司及担保人黄贵恒负担。被告黄贵恒系徐闻海安金凯房地产开发有限公司法定代表人。为了保证原告债权的实现，2015年11月26日信用联社与徐闻海安金凯房地产开发有限公司法定代表人签订了一份《抵押担保合同》，合同主要约定：以被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司名下的坐落在徐××县徐城城东小区房地产（房产权证号：粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号、粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号）作为贷款的抵押物，自愿为债务自2015年11月26日至2018年11月26日间在抵押权人处办理约定的各类业务所实际形成的债务最高本金余额折合人民币400万元。抵押担保的范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用。且徐闻海安金凯房地产开发有限公司法定代表人黄贵恒和原告到徐闻县房产部门办理了该抵押物的抵押登记手续。2015年11月26日，被告黄贵恒给信用联社出具了一份《同意保证担保承诺书》，表示同意将为徐闻海安金凯房地产开发有限公司向信用联社贷款400万元提供连带责任保证担保。本院认为，本案定性为金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：1、原告请求解除《借款合同》是否合理；2、原告请求被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司偿还借款本息是否合理；3、被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司提供的抵押担保是否有效4、担保人黄贵恒对被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司债务负连带清偿责任是否合理？关于原告请求解除《借款合同》是否合理的问题。被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司与信用联社于2015年11月26日签订的编号为10020159915389602号的《借款合同》，是当事人的真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应依约履行。原告依约向借款人发放了贷款，而借款人及担保人不按照约定偿还借款利息，已构成违约。依据合同约定，被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司未依约归还借款本息，原告有权解除借款合同。但在本案审理期间，合同履行期限已届满，双方签订的合同已于2018年11月26日已届满，不存在解除，故本院不予处理。关于原告请求被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司偿还借款本息是否合理的问题。徐闻海安金凯房地产开发有限公司与徐闻县信用联社签订的《借款合同》，系双方真实意思表示，主体适格，内容不违反法律强制性规定，为有效合同，对双方具有法律约束力。本院予以支持。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。徐闻海安金凯房地产开发有限公司未按照《借款合同》约定的期限偿还借款本息，担保保证人黄贵恒亦不履行保证义务，显属违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，徐闻信用联社要求徐闻海安金凯房地产开发有限公司偿还贷款本金390万元及利息223518.75元（利息从2018年1月1日计至2018年9月20日止，2018年9月21日起利息另行计算，计至还清贷款之日为止。）的主张，证据确实，理由充分，本院予以支持。关于被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司名下的抵押担保是否有效的问题。原告与被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司于2015年11月26日签订编号为10120159915389576号的《抵押担保合同》是否合法有效，被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司不履行借款债务时，原告是否可以对涉案抵押物折价或者以拍卖、变卖后的价款，在前述借款本金390万元及相应利息范围内享有优先受偿权的问题。被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司名下的坐落在徐××县徐城城东小区房地产（房产权证号：粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号、粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号）作为借款提供抵押担保，并与信用联社签订了抵押担保合同，办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》(简称《物权法》)第一百八十条第一款“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)建筑物和其他土地附着物；……”、第一百八十五条第一款“设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，抵押担保合同合法有效。又根据《物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……”和《中华人民共和国担保法》第五十三条第二款“抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司因未能按借款合同约定给付借款利息，根据《抵押担保合同》的第十条第1款第(7)项“抵押人违反本合同的约定义务，导致抵押权人解除主合同的”约定，原告可对被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司为本案贷款提供的抵押物，即位于徐××县徐城城东小区房地产（房产权证号：粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号、粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号）折价或者以拍卖、变卖后的价款，在前述借款本金390万元及相应利息范围内享有优先受偿权。关于担保人黄贵恒对被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司债务负连带清偿责任是否合理的问题。根据本案查明的事实，被告黄贵恒与信用联社签订的《保证合同》，自愿为被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司的上述借款提供不可撤销的连带责任保证担保，保证内容明确，意思表示真实，保证有效。根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”以及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”的规定，被告黄贵恒与信用联社约定的“保证期间自该合同生效之日起至借款合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止”、“承诺承担保证责任，并无条件向债权人清偿债务人全部到期之债务”，以上内容视为约定不明确。由于被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司没有依约定履行债务，按照双方约定，被告黄贵恒对被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司所欠的390万元借款本息承担连带清偿责任。故原告在保证期间内请求被告黄贵恒承担连带清偿责任，本院予以支持。被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司、黄贵恒经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响法院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第(二)、(三)、(四)项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司、黄贵恒于本判决发生法律效力后三十日内清偿原告徐闻县农村信用合作联社借款本金390万元及从2018年1月1日起按合同约定的年利率计算利息至还清借款之日止。二、被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司、黄贵恒未能清偿上述第一项借款及利息时，原告徐闻县农村信用合作联社可对本案贷款提供的抵押物[被告徐闻海安金凯房地产开发有限公司位于徐闻县徐城城东小区房地产（房产权证号：粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号、粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号）]折价或者以拍卖、变卖后的价款，在前述借款本金390万元及相应利息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39788元，由徐闻海安金凯房地产开发有限公司、黄贵恒共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  莫光智人民陪审员  潘春香人民陪审员  游华江二〇一九年七月二十日书 记 员  郑竣方附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款；被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。