贵州省黎平县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2631民初911号原告：伍国全，男，1983年11月3日出生，侗族，住贵州省黎平县，委托代理人：龙永成，男，1964年6月23日出生，汉族，住贵州省黎平县，系原告表兄。被告：伍国俊，男，1981年4月10日出生，侗族，住贵州省黎平县，被告：夏生田，男，1986年10月23日出生，苗族，住贵州省黎平县，被告：中国大地财产保险股份有限公司黔东南中心支公司。统一社会信用代码：91522600666998823A。经营场所：贵州省凯里市红洲路18号馨怡名苑A栋二楼。负责人：杨文灿，男，1976年9月17日出生，侗族，住贵州省天柱县，系该公司总经理。委托代理人：王小杰，女，贵州黔成律师事务所律师。原告伍国全诉被告伍国俊、夏生田、中国大地财产保险股份有限公司黔东南中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年5月21日受理后，依法由审判员杨再兵独任审判，于2019年6月26日公开开庭进行了审理。原告委托代理人龙永成，被告伍国俊、夏生田、中国大地财产保险股份有限公司黔东南中心支公司委托代理人王小杰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、判令被告伍国俊赔偿原告医疗费13844元、误工费13390元、护理费1300元、营养费390元、住院伙食补助费390元、交通费200元、后续治疗费3000元、精神损害抚慰金1000元。各项共计33514元；2、判令被告夏生田承担连带赔偿责任；3、判令被告大地保险公司在保险限额内按投保的险种直接向原告赔付；4、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2019年3月4日晚，原告乘坐被告伍国俊驾驶的贵Ｈ×××××号小型轿车由岩洞往黎平方向行驶，22时18分，当车辆行至矮岩线15公里＋400米处时，因下大雨，被告伍国俊未按操作规程安全驾驶，导致翻车，造成原告受伤的交通事故。经交警部门认定：被告伍国俊承担事故全部责任。事故发生后，被告伍国俊及时将原告送往黎平诚德医院，并及时向大地保险公司报案，入院治疗三天后，大地保险公司也派员到诚德医院拍摄了治疗影像。经医院诊断，原告伤情为1、左肱骨大结节撕脱性骨折；2、左肩关节脱位。住院手术治疗13天后，原告病情好转出院。现内固定器尚未取出，医生择期再行内固定拆除术。原告在家养病期间，被告催促办理理赔，原告也同意被告按投保险种保险限额赔偿，被告大地保险公司向原告收取相关材料，并答应在一个星期内理赔完结。可是半月之后，大地保险公司却以诚德医院是民营医院属于责任免除为由而拒赔，故引发争讼。综上所诉，原告认为：被告伍国俊系直接责任人，其行为直接造成原告受伤，应由伍国俊承担责任，被告夏生田系涉事车辆的车主，应承担连带赔偿责任；被告大地保险公司系涉事车辆的保险承保公司，事故发生在保险期限内，应当在保险理赔限额内按投保的险种承担保险金赔偿责任。原告入院三天后，被告大地保险曾派员到院核查拍摄，原告从入院至出院，被告大地保险公司并未提出任何异议，足以证明被告大地保险公司对原告在诚德医院治疗的认可。关于就诊医院的约定，被告大地保险公司在诚德医院治疗的认可。关于就诊医院的约定，被告大地保险公司仅在“保险条例”中释义部分做了界定，并未在投保单、保险单或其他保险凭证中作出足以引起投保人注意的提示和明确说明，该条款不产生效力。因此，被告的行为侵害了原告的合法权益，现原告依法向人民法院提起诉讼，恳请人民法院依法支持原告的诉讼请求。原告在举证期限内向法院提供了8份证据：1、2、3、身份证复印件三份，证明原告及二被告主体适格；4、入院、出院记录复印件，证明原告因交通事故住院的事实；5、保险单复印件，证明保险关系；6、事故认定书复印件，证明事故发生的事实及责任的认定；7、拒赔通知书复印件，证明保险公司拒赔的事实；8、住院治疗票据复印件，证明原告产生的医疗费用。被告中国大地财产保险股份有限公司黔东南中心支公司辩称：1、对交通事故发生和责任划分没有异议，涉案车辆在我司投保的驾乘无忧意外险A款；2、在该保险项下我司仅针对在国家二级以上医院住院治疗产生的医疗费、构成伤残的伤残赔偿金及住院补贴承担保险责任，但由于原告治疗医院为黎平县诚德医院，不属于保险合同中约定的国家二级医院，在此期间产生医疗费不应由大地保险承担，同时原告伤情并未构成伤残，也达不到意外伤害保险份赔付标准；3、针对其他诉请费用，其中误工费、护理费、营养费、精神损害抚慰金、交通费均不属于该保险项下的赔偿责任，应由全责方伍国俊及车主夏生田承担连带赔偿责任。后续治疗费尚未实际产生，而且也没有相应鉴定意见书作为合法依据，对该费用也不予以认可，伙食补助费我司予以认可；4、大地保险不是本案直接侵权人，诉讼费不应由我司进行承担。被告伍国俊辩称：对原告的陈述没有异议。被告夏生田辩称：是驾驶员操作不当产生的事故，其他的我没有异议。被告伍国俊、夏生田、中国大地财产保险股份有限公司黔东南中心支公司在举证期限内未向本院提交证据。根据原、被告的陈述、法庭调查、庭审质证，本院认定如下事实：2019年3月4日22时19分，被告伍国俊驾驶的贵Ｈ×××××号小型轿车由岩洞往黎平方向行驶，当车辆行至矮岩线15公里＋400米处时，被告伍国俊未按操作规程安全驾驶，导致车辆驶出道路外坎翻滚至水田中，造成原告伍国全受伤及车辆损坏的交通事故。该事故经黎平县公安局交通警察大队认定：被告伍国俊负此次事故的全部责任。事故发生后，原告被送往黎平诚德医院抢救治疗，经医院诊断，原告伤情为：1、左肱骨大结节撕脱性骨折；2、左肩关节脱位。住院手术治疗13天后，原告病情好转出院。后因赔偿问题，引发诉讼。另查明：被告伍国俊驾驶的贵Ｈ×××××号小型轿在被告中国大地财产保险股份有限公司黔东南中心支公司投保驾乘无忧意外险A款，保险责任部分：驾乘交通工具意外伤害，每人保额200000元；驾乘交通工具意外医疗，每人保额20000元。特别约定：保险人按《通行无忧意外伤害保险条款》、《大地附加意外伤害住院补贴医疗保险条款》承担被保险人在驾驶或乘坐保单载明的非营运客车期间发生的保险事故，每份：每座保额为意外伤害200000元，意外医疗20000元（社保范围，次免赔100元，90%赔付）……。本院认为：原告伍国全乘坐被告伍国俊驾驶的车辆在行驶过程中发生翻车，导致原告身体遭到不同程度损伤。交通事故经交警部门认定被告伍国俊对此事故负全部责任，被告伍国俊驾驶的肇事车辆在中国大地财产保险股份有限公司黔东南中心支公司投保驾乘无忧意外险，事故是在保险期限内发生，故保险公司应在驾乘无忧意外险范围内赔偿，不足部分，由侵权人按责任予以赔偿。本案争议的焦点被告中国大地财产保险股份有限公司黔东南中心支公司是否应当对原告伍国全的损失承担赔偿责任。被告中国大地财产保险股份有限公司黔东南中心支公司辩称，原告治疗医院为黎平县诚德医院，不属于保险合同中约定的国家二级医院，在此期间产生医疗费不应由大地保险承担，同时原告伤情并未构成伤残，也达不到意外伤害保险份赔付标准，同时原告请求的误工费、护理费、营养费、精神损害抚慰金、交通费均不属于该保险项下的赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条、第十八条的规定，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同的同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。据此，保险人在订立保险合同的同时必须向投保人就免除条款作明确说明，前述义务是法定义务，也是特别告知义务，这种义务不仅是指经过专业培训而具有从事保险资格的保险人在保险单上提示投保人特别注意，更重要的是要对有关免责条款内容作出明确解释，如合同当事人对保险人就保险合同免责条款是否明确说明发生争议，保险人应当负有证明责任，即保险人还必须提供其对有关免责条款内容做出明确解释的相关证据，否则该免责条款不产生效力。本案中，被告中国大地财产保险股份有限公司黔东南中心支公司不能证明其已经向投保人陈述了该条款包含“在不属于国家二级以上医院住院治疗的不予理赔以及误工费、护理费、营养费、精神损害抚慰金、交通费均不属于该保险项下的赔偿责任”。因此，即使该条款可以被理解为“在不属于国家二级以上医院住院治疗的不予理赔以及误工费、护理费、营养费、精神损害抚慰金、交通费均不属于该保险项下的赔偿责任”，也不能发生相应的法律效力。因此，被告中国大地财产保险股份有限公司黔东南中心支公司应当赔偿原告的损失。关于原告请求医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费、精神损害抚慰金的问题，本院认定如下：一、医疗费：应根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据予以确定。经审核，本院确认原告的医疗费为13854.53元，意外伤害医疗，保险单中显示免赔额为100元，给付比例为90%，故医疗费为12379元【（13854.53元-100元）×90%】，原告请求医疗费13844元，超出部分，本院不予支持。二、误工费：根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条：“误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天”。本案中，原告伍国全因交通事故造成左肱骨大结节撕脱性骨折、左肩关节脱位等伤情，住院13天，出院医嘱：1、出院后继续伤口换药，手术后14天拆除缝线；2、定期复查X线，了解骨折愈合情况，待骨折愈合后取出内固定（一月一次）；3、患肢适度进行功能锻炼，避免暴力活动，预防再次骨折移位；4、左上肢3个月内避免提拿重物；……。原告系农民，从事的是体力劳动，从医嘱来看，原告3个月内不能从事体力劳动。故其误工时间为住院13天，出院3个月内避免提拿重物，计90天，共计误工103天。因原告系农民，误工费标准参照《2018年贵州省道路交通事故人身损害赔偿标准》当年从事农、林、牧渔业收入计算，即58198元÷365天×103天=16423元，原告请求误工费13390元，本院予以支持。三、护理费：根据原告病情，其住院期间确需一人护理，原告从2019年3月5日到2019年3月18日在黎平诚德医院共计住院13天。因护理人员为原告父亲和伍国俊，原告没有提供其父亲和伍国俊的收入情况，参照《贵州省2018年道路交通事故人身损害赔偿计算标准》居民服务、修理和其他服务业平均工资38568元/年，护理费为：38568元÷365天×13天=1374元。原告请求1300元，本院予以支持。四、住院伙食补助：根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十三条“住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定”的规定，参照国家机关工作人员出差伙食补助标准100元/天，原告住院13天，住院伙食补助费为13天×100元=1300元。原告请求390元，被告也予以认可，本院予以支持；五、营养费：根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。因原告没有提供医疗机构出具需加强营养的意见，故对原告主张营养费390元的请求，本院不予支持。六、交通费：根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十二条的规定，交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭，因原告没有提供相关票据予以证实，故对原告主张交通费200元的请求，本院不予支持。七、精神损害抚慰金，本院认为，交通事故系因驾驶人对车辆操作不当或者不按规定行驶而造成的侵权赔偿，具有一定的特殊性，与其他侵权行为有一定的区别，并非故意行为。在本案中，原告虽然受到伤害，但原告没有提供证据证明其伤情达到伤残，故对原告请求精神损害抚慰金1000元的请求，本院不予支持。以上损失共计27924元。在诉讼过程中查明，原告尚需继续治疗，后期治疗费用应当进行鉴定评估，但原告不予申请。后期治疗等费用尚未实际发生，故对原告请求支付后期治疗费用3000元的请求，因被告中国大地财产保险股份有限公司黔东南中心支公司不予认可，本院不予支持，待费用发生或确定后原告可另行诉讼。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第十八条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司黔东南中心支公司在驾乘无忧意外保险限额内赔偿原告伍国全医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费共计27924元，此款限于本判决生效后10日内付清；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费638元，减半收取319元，由被告中国大地财产保险股份有限公司黔东南中心支公司负担266元，原告伍国全负担53元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提起副本，上诉于黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，则本判决书发生法律效力，权利人应当在履行期限届满后二年内向本院申请执行。审判员  杨再兵二〇一九年七月二十四日书记员  谭 蕾