湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0181民初8926号原告赵自福，男，1963年7月9日出生，汉族，农民，住湖南省浏阳市。法定代理人刘慎初（系赵自福之妻），女，1964年5月6日出生，汉族，农民，住址同上。委托代理人谢惠，湖南声威律师事务所律师。委托代理人钟情，湖南声威律师事务所律师。被告欧阳户，男，1982年4月27日出生，汉族，农民，住湖南省浏阳市。被告诚泰财产保险股份有限公司湖南分公司，营业场所：湖南省长沙市芙蓉区定王台街道芙蓉中路二段106号湘豪大厦1221房。负责人肖江源，总经理。委托代理人许力，诚泰财产保险股份有限公司湖南分公司职员。委托代理人湛俊，湖南吉顺律师事务所律师。原告赵自福与被告欧阳户、诚泰财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称诚泰财保湖南分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2018年12月17日立案受理后，首先依法由审判员彭红辉适用简易程序于2018年12月26日公开开庭进行了审理。书记员张茜担任法庭记录。原告赵自福的委托代理人钟情，被告欧阳户、诚泰财保湖南分公司的委托代理人许力到庭参加诉讼。然后于2019年3月14日第二次公开开庭进行审理，原告赵自福的委托代理人谢慧，被告欧阳户、诚泰财保湖南分公司的委托代理人湛俊到庭参加诉讼。因案情复杂，本案转为普通程序，依法组成由审判员彭红辉担任审判长，人民陪审员张启和、黎旭组成的合议庭于2019年6月26日第三次公开开庭进行审理，书记员张茜担任法庭记录。原告赵自福的委托代理人钟情，被告欧阳户、诚泰财保湖南分公司的委托代理人湛俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵自福诉称，1、请求人民法院依法判令被告欧阳户赔偿原告因交通事故受伤造成的医疗费575254.44元（变更后的请求）；2、判令被告诚泰财保湖南分公司在保险责任范围内承担赔偿责任；3、本案诉讼费及其他费用由被告承担。被告欧阳户辩称，一、2018年12月26日第一次开庭时辩称：1、发生本次交通事故属实，对责任认定无异议；2、本人驾驶的湘Ａ×××××轻型自卸货车在诚泰财保湖南分公司投保了交强险和保额为50万元的三责险及不计免赔率险，本次事故发生在保险期限内，原告的相关损失应当由保险公司在保险责任限额内承担赔偿责任；3、事故发生至今，本人支付原告医疗费110000余元，请求在本案中一并处理；4、对于原告的各项损失，请求法院依法审查核实并依法处理。二、2019年3月14日第二次开庭时的答辩意见与第一次开庭的答辩意见一致。三、2019年6月26日第三次开庭时辩称:1、发生本次交通事故属实，对责任认定无异议；2、本人驾驶的湘Ａ×××××轻型自卸货车在诚泰财保湖南分公司投保了交强险和保额为50万元的三责险及不计免赔率险，本次事故发生在保险期限内，原告的相关损失应当由保险公司在保险责任限额内承担赔偿责任；3、事故发生至今，本人支付原告医疗费110000余元，请求在本案中一并处理；4、保险公司提交的挂靠协议、投保人声明、告知单、保险合同这几份证据，本人全部都没有见过，在购买保险时，本人提供了驾驶证和行驶证原件，完全可以看出车辆的使用性质，货车所运输的是生活垃圾，并不是有使用价值的货物，没有产生任何费用，所以针对保险公司拒赔本人不接受；本人投保的时候，保险公司没有告知我什么能拖运什么不能拖运，况且本人在购买保险时，只是将保费交给保险公司的业务员，至于保险公司的业务员如何操作，本人一概不清楚；再者，本人也不知道有车辆挂靠合同的存在，这都是保险公司私自操作的，目的就是为了拒赔；5、对于原告的各项损失，请求法院依法审查核实并依法处理。被告诚泰财保湖南分公司辩称，一、2018年12月26日第一次开庭时辩称：1、保险公司愿意在保险责任范围内就事故认定书认定的事故责任承担相应的赔偿责任；2、本公司不承担诉讼费。二、2019年3月14日第二次开庭时辩称：1、欧阳户在本公司投保了交强险和保额为50万元的第三者责任保险及不计免赔险，本公司在保险责任范围内对原告合理的法定损失承担赔偿责任。目前本公司已在交强险医疗费用赔偿限额项下垫付原告医疗费10000元，并在第三者责任保险范围内垫付原告住院治疗产生的医疗费140000元。2、对原告主张的部分损失有异议，请求法院依法调整或驳回。医疗费应当根据法庭调查核实的医疗费发票金额认定（目前原告未提供任何相关费用的医疗费票据）。超过交强险医疗费限额10000元的部分，依照保险合同的约定，被告欧阳户须承担30%的医保外用药费用。护理费没有提供证据证明是护理人员或者雇佣护工，且根据原告方陈述，原告自2018年10月27日被送至医院治疗起，均在ICU治疗，无需额外提供护理。3、除交强险医疗费10000元外，请求法院驳回原告要求本公司在第三者责任保险范围内进行赔偿的请求。因被保险人私自将非营运车辆用于承包运输垃圾并发生本次交通事故，此种情况属于保险合同约定免赔情形之一。综上所述，原告诉请的部分损失缺乏事实基础与法律依据，请求法院依法查明事实，公正裁判。三、2019年6月26日第三次开庭时辩称:对事故发生及责任认定无异议，欧阳户驾驶的湘Ａ×××××轻型自卸货车在本公司投保了交强险和保额为50万元的三责险及不计免赔率险，本次事故发生在保险期限内，本公司已在交强险限额内垫付医疗费1万元，在商业三责险范围内垫付医疗费14万元，由于本案系驾驶员将非营运车辆用于承包垃圾运输，改变了车辆的使用性质，依据保险合同第25条第3款，被保险机动车被转让改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加，因该原因导致的人身伤亡、财产损失的费用保险人不负责赔偿，故本公司在商业险范围内拒绝赔付。通过本公司向法庭提供的一系列证据足以充分证明本公司已向投保人就保险人责任免除条款充分履行了提示义务和明确说明义务。告知单上为投保人亲自盖章，也足以证明这一点。至于挂靠协议上的签名是否为欧阳户本人签字，对本案的事实认定及保险公司商业拒赔的决定不产生任何影响，因为根据保险法及最高院的司法解释，保险人只需向投保人履行了保险免责条款提示义务及明确说明义务，则保险合同中关于保险人责任免除的条款成立合法有效，应当适用于本案，如原告及被告欧阳户因挂靠协议上签字非欧阳户本人签署，从而否定投保人浏阳市众安汽车服务有限公司对被保险车辆的保险利益，则应当视同否定本公司与投保人之间就被保险车辆签订的所有保险合同的效力，那么，本公司将不是本案适格的被告，故本公司将无需承担任何赔偿责任。经审理查明，2018年10月27日2时50分，欧阳户持“C1机动车”驾驶证驾驶湘Ａ×××××轻型自卸货车沿浏阳市经开区扬清路由北往南行驶至康万路交叉路口左转弯驶入康万路后准备往康万路行驶时，恰遇赵自福未取得机动车驾驶证驾驶未依法注册登记的普通二轮摩托车沿康万路由东往西行驶至此，因欧阳户驾车行经交叉路口左转弯未让直行的车辆先行，赵自福驾车先行交叉路口时未确保安全行驶，致使两车相撞，造成赵自福受伤及两车受损的道路交通事故。本次交通事故经浏阳市公安局交通警察大队认定并作出浏公交认［2018］10148号道路交通事故认定书，认定欧阳户在本次事故中承担主要责任，赵自福在本次事故中承担次要责任。赵自福受伤后于2018年10月27日至现在一直在浏阳市中医医院住院治疗。至2019年6月26日止已产生医疗费575254.55元。疾病诊断：一、心肺复苏术后。二、创伤性休克。三、多发伤、脑外伤：1、急性脑疝形成；2、硬膜外血肿（右侧颞极及左侧额顶部）；3、创伤性蛛网膜下腔出血；4、多发颅骨骨折；5、颅底骨折。胸外伤：1、双肺肺挫伤；2、右侧多发肋骨骨折。腹外伤：1、脾破裂；2、脾脏包膜下积血；3、腹腔积液。四、骨盆骨折。五、软组织挫裂伤。六、应激性溃疡。七、肺部感染。八、慢性硬膜下积液。九、格林-巴利综合症。十、低蛋白血症。诉讼中,欧阳户对诚泰财保湖南分公司提交的《投保人声明》中关于“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”的手写字样和《浏阳市众安汽车服务有限责任公司车辆挂靠合同书》关于乙方签有“欧阳户”的字样有异议，认为不是其本人所写，并申请笔迹鉴定。本院于2019年3月29日依法委托湖南大学司法鉴定中心鉴定，该鉴定中心于2019年6月19日出具湖大司鉴中心［2019］文鉴字第80号司法鉴定意见书，鉴定意见为：送检无标注日期的《浏阳市众安汽车服务有限责任公司车辆挂靠合同书》上“乙方：”处“欧阳户”的签名字迹与所提供的样本上“欧阳户”本人的签名字迹不是同一人所写。2019年6月26日，湖南大学司法鉴定中心向本院出具终止鉴定告知书，内容如下：贵院委托我中心对：1、对《投保人声明》上记载的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”的手写是否为欧阳户本人书写进行笔迹鉴定；2、对浏阳市众安汽车服务有限责任公司车辆挂靠合同书“乙方欧阳户”的手写签名是否为欧阳户本人所写进行鉴定一案［编号：（2019）湘0181鉴83号］，经初步鉴定，现因材料《投保人声明》上涉鉴手写文字系复印形成，致使此案鉴定工作无法继续进行。根据《司法鉴定程序通则》第十五条第二款“发现鉴定材料不真实、不完整、不充分或者取得方式不合法的”之规定，我鉴定中心决定终止此案第一项委托的鉴定工作，并将所有材料及费用退还。另查明，1、欧阳户驾驶的湘Ａ×××××轻型自卸货车在诚泰财保湖南分公司投保了交强险和保额为50万元的第三者责任保险及不计免赔险，保险期限自2018年3月2日0时起至2019年3月1日24时止，本次事故发生在保险期限内。2、事故发生至今，欧阳户已支付赵自福医疗费106368元。诚泰财保湖南分公司在交强险医疗费赔偿限额项下垫付赵自福医疗费10000元，依照本院（2018）湘0181民初8926号民事裁定书于2019年1月6日在第三者责任保险范围内预付赵自福医疗费140000元，诚泰财保湖南分公司以上共计支付赵自福医疗费150000元。3、赵自福因仍在浏阳市中医医院住院治疗，至今没有办理出院结算，故住院医疗费票据没有开出。以上事实，有当事人陈述，道路交通事故认定书、保险单、病历资料、浏阳市中医医院住院病人日费用清单、湖大司鉴中心［2019］文鉴字第80号司法鉴定意见书等相关证据证实。经庭审质证，足以认定。本院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车交强险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。本案中，因欧阳户驾车行经交叉路口左转弯未让直行的车辆先行，赵自福驾车先行交叉路口时未确保安全行驶，致使两车相撞，造成赵自福受伤及两车受损的道路交通事故。本次交通事故经浏阳市公安局交通警察大队认定并作出浏公交认［2018］10148号道路交通事故认定书，认定欧阳户在本次事故中承担主要责任，赵自福在本次事故中承担次要责任。该责任认定书认定事实清楚、程序合法、责任划分恰当，本院予以确认。本次事故发生于机动车与机动车之间，其责任比例按7比3确定，即由欧阳户承担70%的责任，赵自福承担30%的责任。欧阳户驾驶的湘Ａ×××××轻型自卸货车在诚泰财保湖南分公司投保了交强险和保额为50万元的第三者责任保险及不计免赔险，本次事故发生在保险期限内，诚泰财保湖南分公司应当按照保险合同的约定在保险责任范围对赵自福因本次交通事故造成的损失承担赔偿责任。诚泰财保湖南分公司辩称：由于本案系驾驶员将非营运车辆用于承包垃圾运输，改变了车辆的使用性质，依据保险合同第25条第3款约定，保险公司在商业险范围内拒绝赔付。本院认为，保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。诚泰财保湖南分公司缺乏充分有效证据证明就保险合同中规定有关于保险人责任免除条款向投保人进行了明确说明，故对诚泰财保湖南分公司的上述抗辩观点本院不予采纳。关于非医保用药费用问题。诚泰财保湖南分公司在第二次开庭时辩称，对于超过交强险医疗费限额10000元的部分，依照保险合同的约定，被告欧阳户须承担30%的医保外用药费用。欧阳户对此表示不同意。根据保险合同约定和审判实际，本院按照15%的比例计算非医保用药费用（交强险医疗费10000元除外），即计算非医保用药费用84788.17元［（575254.44元-10000元）×15%］。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项，《中华人民共和国保险法》第十八条、第六十五条之规定，判决如下：原告赵自福因本次交通事故造成的医疗费损失共计575254.44元，由被告诚泰财产保险股份有限公司湖南分公司在交强险医疗费赔偿限额项下赔偿医疗费10000元（已履行），在第三者责任保险范围内替代被告欧阳户赔偿336326.39元［（575254.44元-10000元-非医保用药费用84788.17元）×70%］，由被告欧阳户赔偿59351.72元（非医保用药费用84788.17元×70%），由原告赵自福自行承担169576.33元［（575254.44元-10000元）30%］。本案受理费3176元，由赵自福负担952.8元，欧阳户负担2223.2元。综上，诚泰财产保险股份有限公司湖南分公司共计应当赔偿赵自福346326.39元（10000元+336326.39元），已履行150000元，还应当赔偿196326.39元。欧阳户共计应当赔偿赵自福61574.92元（59351.72元+受理费2223.2元，已履行）。上述给付内容限本判决生效后十日内履行完毕。并将相应案款支付至本院案款专户（收款人浏阳市人民法院案款专户，账号80×××19，开户行长沙银行联城支行）。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  彭红辉人民陪审员  张和启人民陪审员  黎 旭二〇一九年七月二日书 记 员  张 茜附相关法律条文：1、《中华人民共和国侵权责任法》第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。2、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。3、《中华人民共和国保险法》第十八条保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。