云南省瑞丽市人民法院民 事 判 决 书（2019）云3102民初442号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行，统一社会信用代码91533102676570038F，营业场所云南省德宏州瑞丽市卯喊路97号。负责人：张立，该行行长。委托诉讼代理人：梁自蓉，女，汉族，1994年4月19日出生，身份证住址云南省德宏傣族景颇族自治州梁河县，系中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行员工。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：尹芳，女，汉族，1972年10月12日出生，身份证住址云南省德宏傣族景颇族自治州瑞丽市，系中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行员工。代理权限为特别授权代理。被告：沙应，女，傣族，1985年10月11日出生，身份证住址云南省德宏傣族景颇族自治州瑞丽市。被告：杨恩进，男，汉族，1985年5月16日出生，身份证住址云南省德宏傣族景颇族自治州盈江县。被告：杨春艳，女，汉族，1982年4月15日出生，身份证住址云南省德宏傣族景颇族自治州瑞丽市，现住瑞丽市。被告：寸待仁，男，汉族，1984年8月7日出生，身份住址云南省德宏傣族景颇族自治州盈江县油松岭乡油松岭村委会四村一组，现住瑞丽市。被告：寸待助，男，汉族，1987年12月16日出生，身份证住址云南省德宏傣族景颇族自治州盈江县，现住陇川县。被告：周东桃，女，汉族，1988年3月7日出生，身份证住址德宏傣族景颇族自治州盈江县，现住陇川县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行（以下简称邮政储蓄瑞丽支行）与被告沙应、杨恩进、杨春艳、寸待仁、寸待助、周东桃金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄瑞丽支行的委托诉讼代理人尹芳，被告杨春艳、寸待仁、寸待助、周东桃到庭参加了诉讼。被告沙应、杨恩进经本院公告传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄瑞丽支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告沙应、杨恩进签订的《小额贷款额度借款合同》。2.判令六被告偿还原告借款本金26667.38元及利息和罚息5480.55元(利息和罚息暂计算至2019年2月27日，之后利息和罚息按照约定利率和计算方式另行计算至借款本息结清之日止)。3.判令六被告对债务承担连带清偿责任。4.判令六被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年4月26日，原告与被告沙应、杨恩进《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度15万元，年利率15.84%，申请期限为一年的等额本息小额联保贷款，贷款期限自2017年4月26日至2018年4月26日。原告于2017年4月26日向被告沙应、杨恩进发放贷款15万元，合同义务履行完毕。被告沙应、杨恩进使用借款后，未按时履行还款义务，自2018年2月26日起未按约定归还借款本息，现已产生贷款逾期。经原告多次向被告催收均无果，为维护自身合法权益，望判如所请。被告沙应、杨恩进未作答辩。被告杨春艳、寸待仁、寸待助、周东桃辩称：答辩人对利息和罚息不理解，签订的连保协议里面没有利息和罚息。答辩人的担保半年之内有效，现在已经过了一年多，已经超过担保期限。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据:原告邮政储蓄瑞丽支行提交的被告沙应、杨恩进的身份证复印件各一份、落款时间为2017年4月26日的小额贷款额度借款合同（合同编号：53007882217045820254-3）复印件一份十页、《小额贷款联保协议书》复印件一份、贷款借据复印件一份、贷款放款单复印件一份、贷款余额截屏复印件一份、贷款还款流水明细复印件一份2页，被告杨春艳、寸待仁提交的中国邮政储蓄银行账户交易明细复印件一份四页，被告寸待助、周东桃提交的中国邮政储蓄银行账户交易明细复印件一份两页，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告沙应、杨恩进系夫妻关系。2017年4月26日，原告与被告沙应、杨恩进签订了编号为53007882217045820254-3号《小额贷款额度借款合同》，约定被告沙应、杨恩进在合同项下授信金额为人民币15万元，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。办理合同项下业务过程中使用的借款支用申请单、支用审批单、借款借据、放款单等作为《小额贷款额度借款合同》的有效组成部分，构成一个合同整体。2017年4月26日的个人贷款放款单及个人贷款（手工）借据记载，被告沙应借款金额15万元。借款期限12个月（从2017年4月26日至2018年4月26日），还款方式为等额本息，年利率为15.84%。如不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息。被告杨恩进作为沙应的配偶，在《小额贷款额度借款合同》上签字确认此笔借款。同日，原告与被告沙应、杨恩进、杨春艳、寸待仁、寸待助、周东桃签订了《小额贷款联保协议书》，约定沙应、杨恩进、杨春艳、寸待仁、寸待助、周东桃组成联保小组，从2017年4月26日至2019年4月26日止，原告可以根据任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告将贷款直接转入借款人沙应的银行账户，被告沙应于2018年2月26日开始逾期，截止开庭之日，被告沙应尚欠借款本金26667.38元及相应利息未偿还。本院根据各方当事人的诉讼请求、答辩意见及证据交换的情况，在征求当事人意见的基础上，将本案调查重点归纳为：原告与被告沙应、杨恩进于2017年4月26日签订的《小额贷款额度借款合同》效力如何？应否解除？二、被告沙应、杨恩进、杨春艳、寸待仁、寸待助、周东桃应否承担还本付息的责任？金额如何确定？本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、关于原告与被告沙应、杨恩进于2017年4月26日签订的《小额贷款额度借款合同》效力如何，应否解除问题。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行与被告沙应、杨恩进、杨春艳、寸待仁、寸待助、周东桃签订的《小额贷款额度借款合同》和《小额贷款联保协议书》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。被告沙应、杨恩进未按约还款，已违反合同约定，依据合同约定及《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告主张解除其与被告沙应、杨恩进签订的《小额贷款额度借款合同》，本院予以支持。二、关于沙应、杨恩进、杨春艳、寸待仁、寸待助、周东桃应否承担还本付息的责任及金额如何确定问题。原告按合同约定向被告沙应发放了贷款，有权收回贷款本金及利息。被告沙应、杨恩进系共同借款人，应共同履行还款义务，故原告要求被告沙应、杨恩进共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。当被告沙应、杨恩进不履行还款义务时，原告有权要求被告杨春艳、寸待仁、寸待助、周东桃按照合同约定承担连带保证责任。被告杨春艳、寸待仁、寸待助、周东桃承担保证责任后，可以向被告沙应、杨恩进追偿。另，被告沙应、杨恩进经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其自身诉讼权利的放弃，对此应承担相应法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行与被告沙应、杨恩进于2017年4月26日签订的《小额贷款额度借款合同》。二、被告沙应、杨恩进于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行借款本金26667.38元，并支付自2018年2月26日起至实际清偿之日的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按照《小额贷款额度借款合同》的约定计算）。三、被告杨春艳、寸待仁、寸待助、周东桃承担连带清偿责任。四、被告杨春艳、寸待仁、寸待助、周东桃承担连带保证责任后，可以向被告沙应、杨恩进追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费604元，由被告沙应、杨恩进负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有履行义务的被告不自动履行本判决，享有权利的原告可在判决规定的履行期限届满后二年内申请本院强制执行。审 判 长 石 飞人民陪审员 周 彪人民陪审员 高红旗二〇一九年七月三十日法官助理施翠芳书记员段娜