湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0602民初2934号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行，住所地：岳阳市岳阳楼区巴陵中路450号。负责人：郑精兵，行长。委托诉讼代理人：杨汶，男，汉族，1982年7月12日出生，住岳阳市岳阳楼区，系原告公司员工。被告：彭培明，男，1968年12月29日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。被告：田桂香，女，1971年10月4日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。被告：肖席良，男，1966年2月10日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。被告：郭立群，女，1965年1月4日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。被告：肖席兵，男，1968年6月13日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。被告：熊彩云，女，1968年8月1日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称邮储银行岳阳分行）与被告彭培明、被告田桂香、被告肖席良、被告郭立群、被告肖席兵、被告熊彩云金融借款合同纠纷一案，于2019年4月23日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行岳阳分行的委托诉讼代理人杨汶、被告彭培明、被告肖席良、被告肖席兵到庭参加了诉讼，被告田桂香、被告郭立群、被告熊彩云经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告肖席良、被告郭立群向原告立即偿还贷款本金50000元、利息及罚息24505.69元，合计74505.69元（计算至2017年12月8日，剩余利息及罚息计算至清偿之日止），并从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；2、请求法院判令六被告相互之间承担无限连带清偿责任；3、请求法院判令六被告共同承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等相关实现债权的费用。事实和理由：2014年3月25日，被告彭培明、被告田桂香、被告肖席良、被告郭立群、被告肖席兵、被告熊彩云六人自愿组成联保小组，签订了《小额贷款联保协议书》，六人相互之间对贷款承担无限连带责任。分别与原告签订了《小额贷款借款合同》，各贷款5万元，借款期限为1年。截止2017年12月8日，被告彭培明、被告田桂香拖欠原告本金50000元、利息及罚息24505.69元，合计74505.69元，原告多次催讨未果。根据《小额贷款联保协议书》第五条及第六条，六被告互相承担连带责任担保。根据《小额贷款联保协议书》第六条第四项，被告的保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用、借款人所有其他应付费用。为维护原告的合法权益，保障国家资金不受损失，特向法院提起诉讼。被告彭培明辩称，2014年3月25日上午，被告在自己的责任田李耕种，接到肖敏的电话，要被告回家帮忙签个字，他要向银行贷点款，签字作个证明，并说“又不要你负什么责任，也不会找你什么麻烦，一切后果由我负责”。后来肖敏的叔叔肖席兵又打电话给我，要我签字，我与肖席兵既是邻居也是朋友，只好回到家中，肖席兵、肖席良及银行的四名工作人员已经在家中等待，在他们的强烈要求下，我就在他们早就准备好的材料上签了字，也盖了手印，还要求我带他们到别人的鱼塘旁边照了相，至于材料上有些什么内容，我不知道，他们既没有给我讲解内容，也没有给我看内容，由于我没有文化，也看不懂，对联保一事不清楚，更不知道联保是怎么回事。所以我没有向原告方提出过申请贷款，也没有出示过任何证件向原告方办理贷款手续，原告方更没有以任何形式向我发放过一分钱的贷款，我不应该还钱。被告肖席良辩称，我不应该还钱，我自己贷的钱已经向银行还清了，不知道为什么又成了被告。被告肖席兵辩称，我不应该还钱，我的贷款已经还清了。被告田桂香、被告郭立群、被告熊彩云未提供答辩意见。经审理查明：被告彭培明与被告田桂香为夫妻关系，被告肖席良与被告郭立群为夫妻关系，被告肖席兵与被告熊彩云为夫妻关系。2014年3月25日，原告单位工作人员至六被告所在村组，与被告彭培明、被告田桂香签订了《小额贷款借款合同》一份，主要内容为被告彭培明、被告田桂香向原告贷款5万元，借款期限为1年，年利率15%，罚息加收30%，逾期年利率为19.5%。同日原告与六被告签订了《小额贷款联保协议书》，主要内容为被告彭培明、被告田桂香、被告肖席良、被告郭立群、被告肖席兵、被告熊彩云六人组成联保小组，六人相互之间对贷款承担无限连带责任，保证期间为从借款之日起至借款到期后两年。2014年3月31日原告即向被告彭培明、被告田桂香发放了该笔贷款，被告彭培明、被告田桂香出具了借据。之后被告彭培明、被告田桂香未按期还贷，截止2017年12月10日，被告彭培明、被告田桂香拖欠原告本金50000元、利息及罚息24505.69元，合计74505.69元，原告多次向被告彭培明、被告田桂香催收未果，于2017年4月17日登报催收后仍未收回该笔贷款。庭审中原告未提供在保证期间向保证人催收贷款的证据。以上事实，有原被告当庭陈述及其他相关材料予以证实。本院认为：原告邮储银行岳阳分行与被告彭培明、被告田桂香签订的《小额贷款借款合同》是双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，应为合法有效。合同签订后，原告邮储银行岳阳分行依约发放了贷款，被告彭培明、被告田桂香收到上述借款后，仅按照合同约定偿还了部分本金及相应利息，剩余的本金和利息均未偿还，被告彭培明、被告田桂香的上述行为违反了合同约定，应承担相应的违约责任，对原告据此提出要求被告彭培明、被告田桂香归还欠款本息、罚息的请求，本院予以支持。被告肖席良、被告郭立群、被告肖席兵、被告熊彩云与原告签订了《小额贷款联保协议书》，为该笔贷款提供连带责任保证，但保证期间为从借款之日起至借款到期后二年，本案贷款期限为1年，则保证期间为2014年3月25日至2017年3月25日，在此期间没有证据证实原告向保证人催收了贷款，依据担保法相关规定，保证人免除保证责任，不应对以上债务承担偿还责任；原告未提供为实现本案债权所开支的其他费用的证据，对其要求被告彭培明、被告田桂香承担该部分费用的诉讼请求本院不予支持；被告彭培明、被告田桂香作为具备完全民事行为能力的成年人，对签订涉案合同的法律后果应有基本的判断，涉案合同的签订方式及被告彭培明、被告田桂香是否为贷款的实际用款人并不影响涉案合同的法律效力及责任承担，对被告彭培明称该笔贷款的实际用款人系案外人及原告放款程序违规、不应由被告彭培明、被告田桂香还贷的抗辩理由本院不予采信。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告彭培明、被告田桂香于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行人民币借款本金50000元、利息及罚息24505.69元，并按年利率19.5%的标准（利息及罚息）计算支付自2017年12月9日至该款实际履行之日的逾期利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行对被告肖席良、被告郭立群、被告肖席兵、被告熊彩云的诉讼请求。案件受理费1663元，由被告彭培明、被告田桂香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  罗颂利人民陪审员  王永旺人民陪审员  武玉华二〇一九年七月二十六日书 记 员  冯 叶附相关法律法规：一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。