广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初955号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所：江门市蓬江区白石大道166号D101室、101室、701室、801室、901室、1001室，统一社会信用代码91440703675186376N。负责人：肖辉，该银行行长。委托诉讼代理人：郑逸天，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：关妙珍，女，汉族，1980年1月15日出生，住开平市。被告：梁明亮，男，汉族，1981年7月25日出生，住开平市。交通银行股份有限公司江门分行（以下简称交通银行）诉关妙珍、梁明亮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2018年7月15日公开开庭进行了审理。交通银行的委托诉讼代理人郑逸天到庭参加诉讼，关妙珍、梁明亮下落不明，经本院公告送达开庭传票，期满后其没有到庭，现已审理终结。交通银行向本院提出以下诉讼请求：1.判令关妙珍、梁明亮向交通银行归还贷款本金170423.5元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2018年10月11日止分别为4127.02元、102.78元；从2018年10月12日起至借款清还之日止按合同约定罚息利率计付罚息）；2.判令关妙珍、梁明亮支付交通银行为追索上述贷款本息而支付的律师费13972元；3.判令交通银行对关妙珍提供的抵押房产享有优先受偿权；4.判令关妙珍、梁明亮承担本案的受理费、财产保全费、公告费等诉讼费用。交通银行起诉的事实和理由：关妙珍、梁明亮于2014年11月4日向交通银行申请贷款购房，交通银行审批同意后，于2015年2月5日与关妙珍签订了《个人房产抵押贷款合同》〔合同编号：粤江门2014年个房贷字2045号〕。合同约定由交通银行发放贷款给关妙珍用于购买开平市三埠街道办事处长沙卫民路41号801房及首层22号杂物房房产，贷款金额为20万元，贷款期限为15年。贷款利率为月利率5.125‰，逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%。关妙珍应从贷款发放的次月起逐月按等额本息还款。关妙珍所购房产抵押给交通银行作为偿还贷款的保证。上述合同签订后，交通银行于2015年2月13日向关妙珍在交通银行开立的账号为62×××94账户放贷20万元，履行了放贷义务。但关妙珍从2018年4月21日开始未能依约按月足额归还贷款本息给交通银行，已经合共欠供款6期。根据《个人房产抵押贷款合同》第十三条的约定，如关妙珍出现未按合同约定偿还贷款本金或支付利息的，交通银行有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求关妙珍立即偿还所有到期本金并结清利息。根据合同第十四条的约定，关妙珍未按时足额偿还贷款本金、支付利息，交通银行有权按照逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。根据合同第十四条14.3款的约定，关妙珍未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担交通银行为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。交通银行与关妙珍在开平市国土资源局对开平市三埠街道办事处长沙卫民路41号801房及首层22号杂物房房产办理了不动产抵押登记证明，交通银行系该不动产的抵押权人，故交通银行对上述房产拥有优先受偿权。关妙珍、梁明亮是夫妻关系，以上债务发生在夫妻关系存续期间，故梁明亮应当承担共同还款责任。关妙珍、梁明亮的行为已经严重侵犯了交通银行的合法权益，为了保障交通银行的合法利益，特诉至法院，诉求如上。原告交通银行为其起诉提供如下证据：证据1.关妙珍、梁明亮的身份资料复印件、结婚证复印件、证明关妙珍、梁明亮的主体资格。证据2.个人贷款申请表及审批意见表，证明关妙珍自愿向交通银行申请贷款并得到交通银行审批同意的事实。证据3.个人房产抵押贷款合同、共有人声明，证明交通银行和关妙珍的抵押贷款合同关系。证据4.借款凭证，证明交通银行向关妙珍账户放款的事实。证据5.粤房地权证，证明关妙珍是案涉抵押房产的所有权人。证据6.粤房地他项权证，证明交通银行是抵押房产的抵押权人。证据7.欠款未还款流水及总账单，证明关妙珍逾期还款的事实及欠款金额。证据8.委托代理合同，证明交通银行与代理人之间的合同关系。证据9.律师费发票，证明交通银行向代理人支付律师代理费的事实。关妙珍、梁明亮经本院合法传唤，没有出庭应诉，没有答辩，没有提供证据。经审理查明：交通银行，类型：股份有限公司分公司（上市、国有控股），成立日期：2008年5月9日，营业期限：长期，经营范围：按《中华人民共和国金融许可证》核定经营范围经营，黄金投资产品零售。2014年11月4日，关妙珍填写了《交通银行个人授信业务申请表》，向交通银行申请贷款20万元，贷款期限180期，还款方式：等额本息还款，还款间隔：按月还款，借款申请人（签字）一栏有关妙珍的签名，配偶（签字）一栏有梁明亮的签名。同年11月20日，交通银行出具《个人住房贷款审批意见表》，同意给予借款申请人关妙珍个人住房贷款人民币20万元，借款期限15年。2015年2月5日，关妙珍与交通银行签订了《个人房产抵押贷款合同》（粤江门2014年个房贷字2045号），合同的主要事项约定如下：关妙珍（身份证号码：）向交通银行借款200000元，用于购买开平市三埠街道办事处长沙卫民路41号801房及长沙卫民路41号首层22号杂物房房产，建筑面积分别为101.53㎡、6.58㎡,购房总价（大写）叁拾万捌仟圆整，并将该房产作为抵押担保，还款期限：2015年2月5日至2030年2月5日（共计180期），采取等额本息方式还款，还款日为每月21日，贷款利率为月利率5.125‰。借款人未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，同时有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款，或借款人依合同的约定宣布贷款全部提前到期，贷款人有权处理抵押物。该合同末端甲方（借款人即抵押人）一栏有关妙珍的签名。交通银行提供的共有人声明（抵押物共有人）大致内容有：本人梁明亮（身份证号码：）系抵押物（地址：开平市三埠街道办事处长沙卫民路41号801房及长沙卫民路41号首层22号杂物房房产）的共有人，本人已认真阅读并确认了抵押合同的所有条款，知悉并同意抵押人（关妙珍，身份证号码：）以抵押物向抵押权人（交通银行股份有限公司江门分行）提供担保。2015年2月11日，上述房屋办理了抵押登记，抵押权人为交通银行。2015年2月13日，交通银行依约一次性发放贷款200000元。关妙珍从2018年4月21日起开始出现逾期还款，截至2018年10月11日止，关妙珍已出现逾期还款6期，尚欠借款本金170423.5元、利息4127.02元、罚息102.78元。交通银行委托广东东方昆仑律师事务所处理本案诉讼，签订委托代理合同，并支出律师服务费为13792元。另查明：关妙珍与梁明亮于2005年9月19日登记结婚，是夫妻关系，关妙珍的上述贷款发生在双方婚姻关系存续期间。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。上述《个人房产抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律的禁止性规定，合同合法有效，受法律保护。合同签订后，交通银行依约履行了放贷义务，但关妙珍没有履行合同约定的还款义务，至2018年10月止已逾期6期，其行为已构成违约，交通银行请求宣布合同提前到期，以及要求关妙珍清偿合同项下的全部借款、利息、罚息，合法有据，本院予以支持。因合同约定如果因关妙珍未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担交通银行为实现债权而发生的费用（含律师费），且交通银行提供的证据可以证实其已支出本案律师服务费13792元，因此，该费用应由关妙珍负担。由于关妙珍为上述借款提供了开平市三埠街道办事处长沙卫民路41号801房及首层22号杂物房作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立并有效，故交通银行对处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”关妙珍的上述借款是用于购买住房的，应属其与梁明亮的夫妻共同债务。且梁明亮出具了共有人声明，声称其知悉并同意抵押人关妙珍以抵押物（开平市三埠街道办事处长沙卫民路41号801房及首层22号杂物房）向抵押权人（交通银行股份有限公司江门分行）提供担保。由此证明梁明亮是贷款所购房屋的共同共有人，故交通银行请求关妙珍与梁明亮共同偿还本案贷款本金、利息以及罚息的主张于法有据，本院予以支持。关妙珍、梁明亮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告关妙珍、梁明亮自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行偿还借款本金170423.5元及利息、罚息[截至2018年10月11日，利息为4127.02元，罚息为102.78元；自2018年10月12日起至付清之日止的利息、罚息按《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2014年个房贷字2045号）计算]。二、被告关妙珍、梁明亮自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司江门分行律师服务费13792元。三、如被告关妙珍、梁明亮不履行以上第一、二项判决，原告交通银行股份有限公司江门分行对被告关妙珍提供的开平市三埠街道办事处长沙卫民路41号801房及长沙卫民路41号首层22号杂物房折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，享有优先受偿权。如果被告关妙珍、梁明亮未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5536元，财产保全费1463元，合计6999元，由被告关妙珍、梁明亮共同负担。公告费用由被告关妙珍、梁明亮共同负担，其中公告开庭传票费用260元，公告判决书费用以实际支出数额为准。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  邱启杰人民陪审员  容剑琴人民陪审员  梁德毅二〇一九年七月三十一日法官助理王开丽书记员容丽萍