广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0112民初6337号原告：广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行，住所地广东省广州市黄埔区丰乐北路138号，统一社会信用代码91440101190504858M。负责人：陈波，该支行行长。委托诉讼代理人：秦伟亮，该支行员工。委托诉讼代理人：王涛，该支行员工。被告：沈玉梅，女，1989年1月29日出生，汉族，户籍地广东省惠来县，原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行与被告沈玉梅金融借款合同纠纷一案,本院于2018年10月11日立案后,依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行的委托诉讼代理人王涛、秦伟亮到庭参加诉讼，被告沈玉梅经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：1817005201600058）；被告立即向原告偿还借款本金483800.68元、利息15471.01元、罚息2725.60元、复息452.89元（利息、罚息、复息暂计至2018年9月13日止），合计502450.18元。合同期内，对正常本金按合同约定利率按月计收利息，对未按期归还的本金按罚息利率按月计收罚息；自合同解除之日起至债务清偿完毕之日止，对未归还的本金按罚息利率按月计收罚息；对上述拖欠的全部利息按复息利率按月计收复息。罚息和复息利率按合同约定利率基础上加收50%。如遇法定利率调整，借款利率按年调整；暂计至2018年9月13日，尚欠借款本金483800.68元，欠息18649.50元，合同月利率为3.3646‰，罚息和复息利率标准为合同利率加收50%为5.0469%；2、判令被告承担不动产抵押担保责任，原告对被告位于增城区××城街××房【粤（2016）广州市不动产证明第10204881号】的房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费用由被告承担（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：2016年7月5日，原告与被告签订了《楼宇按揭合同》（编号：1817005201600058），约定：被告贷款人民币62万元用于购房，借款期限为5年，供款总期数为60期，自2016年8月8日至2021年7月5日止，被告采用按月等额还本付息方式还款，还款日为每月20日。原告与被告在相关房管部门办理抵押登记手续，不动产登记证明为：粤（2016）广州市不动产证明第10204881号，原告对上述抵押物拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。合同签订后，原告按照约定向被告放款62万元整。但被告于2017年10月21日起开始逾期，不按合同约定的时间还款，经原告多次催告，被告仍不归还借款。综上所述，为保障原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求支持原告的上述诉讼请求。被告沈玉梅未作答辩，亦未向本院提供证据材料。原告围绕诉讼请求，依法提交了《二手楼宇按揭贷款申请表》、《楼宇按揭合同（二手楼适用）》、《不动产登记证明》、借款借据、客户回单、借款还款记录等证据。以上证据可以证明原告所述事实，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年7月5日，原告（乙方、贷款人、抵押权人）与被告（甲方、借款人、抵押人）签订了《楼宇按揭合同（二手楼适用）》（编号：1817005201600058），合同约定：乙方向甲方提供贷款62万元，用于甲方向售房人支付按揭房产之价款；本合同项下贷款期限为伍年，具体以借据为准；按揭房产地址增城区××城街××房，权属证书编号为粤（2016）广州市不动产权第10205994号；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率下浮15%执行，贷款利息按月计收；甲方未按本合同约定的期限归还贷款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%，罚息计算期间自逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；甲方未按本合同约定的期限归还本合同项下其它款项的，乙方有权对该等款项计收罚息，罚息利率适用前述21.3项规定，罚息计算期间自逾期之日起至该等款项实际清偿之日止，对不能按时支付的利息，乙方有权在贷款到期后按罚息利率计收复利；甲方授权乙方将本合同项下全部贷款一次性划入如下账户（户名宋运城，开户行广州农商行，账号62×××52）；采用按月等额归还借款本息的方法；供款总期数为60期，每月还款日为20日；甲方自愿将按揭房产向乙方提供抵押担保，作为本合同项下贷款的担保；抵押担保的范围包括甲方在本合同项下应向乙方偿还的贷款的本金、利息、罚息、手续费及其他收费、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用）和其他应付款项（无论该项支付是在贷款到期日应付或在其他情况下成为应付）；甲方应按本合同约定按时、足额归还贷款本息；甲方若在还款期内连续三期（即三个月）或累计六期不按时供款或全部借款到期超过三个月仍未清偿的，乙方可以合法的方式对抵押房产进行处分以实现债权；甲方任意一期供款的违约，即为对乙方全部借款的违约，乙方可采取相应的方式实现全部债权；甲方违反本合同规定之任何条款，可能影响乙方债权实现的，乙方有权单方解除本合同，要求甲方立即提前偿还借款，或依法处分抵押财产并优先受偿；本合同中，“实现债权的费用”是指诉讼费、律师费、差旅费、评估费等为实现债权而发生的费用，上述费用由甲方承担；等。同日，原告与被告就上述按揭房产办理了抵押登记，抵押权人为原告，原告取得了编号为粤（2016）广州市不动产证明第10204881号的不动产登记证明。上述合同签订后，被告于2016年7月8日向原告出具借款借据，载明：借款人沈玉梅；借款月利率3.3646‰；还款方式为按月等额法；借款金额62万元整；借款日2016年8月8日，到期日2021年7月5日；等。被告自2017年11月开始连续逾期还款，《广州农村商业银行贷款信息查询清单》显示，截至2018年9月13日，被告尚欠本金483800.68元、利息15471.01元，罚息2725.60元、复息452.89元，执行月利率3.3646‰，逾期月利率5.0469‰。因被告未按时偿还欠款，原告于2018年10月11日向本院提起诉讼。本院于2019年1月21日将原告的起诉状及证据副本送达被告。本院认为，被告沈玉梅经本院依法传唤，没有到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行与被告沈玉梅所签订的《楼宇按揭合同（二手楼适用）》是双方的真实意思表示，该协议合法有效。《借款借据》和客户回单可以证明原告已履行放款义务，实际将款项支付给被告。被告未按期偿还到期贷款本息，已经构成违约，原告有权依约解除合同并要求被告提前偿还所欠本金和利息、罚息、复利。原告主张截至2018年9月13日，被告尚欠本金483800.68元、利息15471.01元，罚息2725.60元，复息452.89元。故原告要求被告沈玉梅偿还所欠的全部利息、罚息、复利的主张，具有事实与法律依据，本院予以支持。本院于2019年1月21日将原告的起诉状及证据副本送达被告，故原、被告签订的《楼宇按揭合同》自该日起解除。根据《楼宇按揭合同（二手楼适用）》约定，被告以其名下位于增城区××城街××房作抵押担保并办理了抵押登记，故原告对被告名下位于增城区××城街××房的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行与被告沈玉梅签订的编号为1817005201600058的《楼宇按揭合同（二手楼适用）》自2019年1月21日起解除；二、被告沈玉梅在本判决生效之日起十日内，向原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行偿还借款本金483800.68元并支付利息、罚息、复利（截至2018年9月13日，利息为15471.01元、罚息为2725.60元、复利为452.89元；自2018年9月14日起至还清之日止，以尚欠本金为基数，按月利率5.0469‰计算罚息；以15471.01元为基数，按月利率5.0469‰计算复利）；三、被告沈玉梅不履行对上述第二判项所确定的债权时，原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行对被告沈玉梅名下位于增城区荔城街大井头西2号3幢301房的房产折价或者拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8824.6元、保全费3032.3元，均由被告沈玉梅负担。上述案件受理费、保全费已经由原告预交，原告同意由被告在履行本判决时将上述费用直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  王新喜人民陪审员  李少芳人民陪审员  王丽云二〇一九年七月十二日法官助理张靖怡书记员龙焰桦附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。