广东省连州市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1882民初206号原告：欧啟标，男，1982年1月11日出生，汉族，清远市人，住清远市清新区。被告：北部湾财产保险股份有限公司广东省分公司。住所地：广州市越秀区东风路761号27层自编03、04、05、06单元。负责人：詹科级，系该分公司总经理。委托代理人：何兆伦，广东法制盛邦律师事务所律师。委托代理人：林生龙，广东法制盛邦律师事务所律师。第三人：唐建军，男，1978年4月9日出生，汉族，连州市人，住连州市。原告欧啟标诉被告北部湾财产保险股份有限公司广东省分公司（以下简称北部湾保险公司）、第三人唐建军财产损失保险合同纠纷一案，本院立案受理后，于2018年6月22日作出（2018）粤1882民初468号《民事判决书》判决：驳回原告欧啟标的诉讼请求。原告欧啟标不服该判决，向清远市中级人民法院提出上诉，清远市中级人民法院经审理认为原判决认定基本事实不清，于2018年12月19日作出（2018）粤18民终3522号《民事裁定书》裁定：撤销连州市人民法院（2018）粤1882民初468号民事判决，发回连州市人民法院重审。本院于2019年1月30日立案重审，依法由审判员熊伟敏、人民陪审员***、陈冬冬组成合议庭于2019年3月20日公开开庭进行了审理，原告欧啟标、被告北部湾财产保险股份有限公司广东省分公司的委托代理人何兆伦到庭参加了诉讼，第三人唐建军经本院合法传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告欧啟标向本院提出诉讼请求：1、被告北部湾财产保险股份有限公司广东省分公司在保险责任限额范围内赔偿117497元给原告；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年10月3日19时05分，欧啟标驾驶粤Ｒ×××××中型非载货专项作业车拖载着第三人唐建军的粤Ｅ×××××小型普通客车行驶至大路边镇马占村路段时，因不注意安全，自身侧翻到路边的田地里，造成两车不同程度的损坏的交通事故，经连州市公安局交通警察大队认定，欧啟标承担事故的全部责任。欧啟标的粤Ｒ×××××中型非载货专项作业车在北部湾财产保险股份有限公司广东省分公司购买了机动车交通事故责任强制保险以及商业保险，保险期间为2017年6月10日0时至2018年6月9日24时止，且购买了不计免赔率特约条款。唐建军的粤Ｅ×××××小型普通客车推断全损，造成唐建军117497元损失。2018年1月16日，欧啟标与唐建军达成调解，欧啟标在两年内赔偿117497元给唐建军。被告北部湾财产保险股份有限公司广东省分公司应在保险责任限额范围内赔偿117497元给原告欧啟标。为此，特向人民法院提起诉讼，请求依法判决，支持原告的诉讼请求。原告在举证期限内提交的证据有：证据一、事故认定书复印件，证明事故的责任划分情况；证据二、机动车商业保险单复印件，证明涉事车辆购买保险情况；证据三、民事调解书复印件，证明原告赔偿给第三人唐建军的事项；证据四、微信截图，证明被告在受理原告的投保前已清楚了解被投保车辆的状况，并向原告明确车上货物损失包含在“第三者责任保险”赔偿范围内；证据五、北部湾财产保险股份有限公司特种车综合商业保险条款及免责事项说明书复印件，证明根据特种车综合商业保险条款，被告应对保险车辆在保险期间发生的意外事故造成的第三人的财产直接损毁承担赔偿责任；证据六、拒赔偿通知书复印件，证明原告向被告申请理赔时，被告拒赔的理由是第三者责任保险条款第二十六条第（三）项，一审庭审也是以不存在第三者作为抗辩理由，均非原告故意不履行如实告知义务，由此可以说明被告也知道特种车是不区分营运与非营运的，根本不存在原告故意不履行如实告知义务的事实。经庭审质证，被告对证据一无异议；对证据二的真实性无异议，但无关联性，原告未购买车上货物责任险，被告不负责赔偿；对证据三的真实性无异议，但属于该双方调解确定的金额，既无证据证明车辆全损（未鉴定），也未证明修车费用，而且调解书也载明该交通事故不存在第三者，原告不能依据三者险向被告主张权利，另外经过核实，原告在购买保险时向被告声称是非营运性质的车辆，被告也是按非营运性质计算保险费，现原告将车辆用于营运，违反了合同约定，被告不需理赔；对证据四微信截图，没有原件真实性无法确定，微信截图里面的北部湾伍总是被告的员工，是该员工对条款的了解，不属于保险公司的承诺，一切保险条款以保险合同为准；对证据五、六的三性无异议。被告北部湾保险公司辩称：一、本次事故中不存在第三者，粤Ｅ×××××号车辆损失不属于第三者责任保险赔偿范围。原告的诉讼请求没有法律依据，应予驳回。事故发生时，原告驾驶专项作业车拖载着粤Ｅ×××××号小轿车，该小轿车并非作为独立的交通工具使用，其在事故发生时应视为专项作业车上拖载的货物。依据《特种车综合商业保险条款及免责事项说明书》第二章特种车第三者责任保险第二十六条的规定“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（三）被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人或操作人员或操作人员及其家庭成员所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失，以及车上财产的损失”，我司对粤Ｅ×××××号车辆损失不负赔偿责任。二、原告主张粤Ｅ×××××号车辆属于推断全损，但并没有提交证据证明，其主张的损失金额也没有进行评估，我司不予认可。被告在举证期限内无提交证据。第三人唐建军无答辩，在举证期限内无提交证据。经审理查明，2017年10月3日19时05分许，原告驾驶粤Ｒ×××××中型非载货专项作业车拖载着一辆号牌为粤Ｅ×××××的故障小型普通客车行驶至连州市大路边镇马占村路段时，因不注意安全，自身侧翻到路边的田地里，造成粤Ｒ×××××中型非载货专项作业车及固定在该车上的粤Ｅ×××××故障小型普通客车不同程度的损坏的交通事故。2017年10月3日，连州市公安局交通警察大队作出事故认定，认定：欧啟标承担事故的全部责任。2017年6月9日，原告在被告北部湾财产保险股份有限公司广东省分公司为号牌号码为粤Ｒ×××××的车辆投保了机动车交通事故责任强制保险、商业险。原告提交的机动车商业保险单显示粤Ｒ×××××保险车辆厂牌型号为程力威CLW5080TQZ4清障车，机动车种类为清障车，使用性质为非营业特种车。承保险别含第三者责任险，保险期间自2017年6月10日00时起至2018年6月9日24时止。该保险单显示重要提示条款：“1.本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成”；“3.请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理”。北部湾财产保险股份有限公司《特种车综合商业保险条款及免责事项说明书》特种车综合商业保险条款总则第三条规定“本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人”；特种车综合商业保险条款第二章特种车第三者责任保险关于保险责任部分第二十二条规定“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人或操作人员在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿”；关于责任免除部分第二十六条规定“下列人身伤亡、财产损失和费用保险人不负责赔偿：（三）被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人或操作人员及其家庭成员所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失，以及本车车上财产的损失”。第三人唐建军是粤Ｅ×××××的小型普通客车的所有人。本院于2017年11月21日立案受理了唐建军诉欧啟标、北部湾财产保险股份有限公司广东省分公司机动车交通事故责任纠纷一案，案经人民法院主持调解，双方当事人自愿达成如下协议：一、欧啟标在两年内赔偿117497元给唐建军；二、欧啟标应尽快提起诉讼，向北部湾财产保险股份有限公司广东省分公司索赔；三、案件受理费1324.97元由欧啟标负担。重审开庭审理时，经双方确认，事故发生前至事故发生后，粤Ｅ×××××的小型普通客车一直固定在粤Ｒ×××××车辆上，未脱离粤Ｒ×××××车辆的固定。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，对当事人具有法律约束力,当事人应当按照约定履行自己的义务。本案的争议焦点为第三人唐建军是否属于“特种车第三者责任保险”中的“第三者”，被告是否应在“特种车第三者责任保险”险别下对第三人唐建军受损的粤Ｅ×××××小型普通客车承担赔偿责任。原、被告均认为适用北部湾财产保险股份有限公司《特种车综合商业保险条款及免责事项说明书》保险条款。该保险条款第三条规定“本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人”，据此第三人唐建军属于“特种车第三者责任保险”中的“第三者”。特种车综合商业保险条款第二章特种车第三者责任保险关于保险责任部分第二十二条规定，在保险期间内被保险人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿；责任免除部分第二十六条规定保险人对被保险人运输的财产的损失和费用不负责赔偿。本案中，原告驾驶粤Ｒ×××××中型非载货专项作业车拖载着第三人唐建军所有的粤Ｅ×××××的故障小型普通客车，发生意外事故，致使第三人所有的粤Ｅ×××××车辆损失，依法应当对第三人承担损害赔偿责任。但粤Ｅ×××××的故障小型普通客车是原告在驾驶粤Ｒ×××××中型非载货专项作业车过程中运输的车辆，事故发生前后，车辆均固定在粤Ｒ×××××车辆上，未脱离粤Ｒ×××××车辆的固定，属于被保险人运输的第三人的财产，不能适用第三者责任险的赔偿范围，该财产的损失属于免除保险人责任的范围，不在保险人的赔偿范围内。故对原告诉请被告在“特种车第三者责任保险”险别下对第三人唐建军受损的粤Ｅ×××××小型普通客车承担赔偿责任，本院不予支持。另外，订立保险合同，投保人就保险标的应对保险人履行如实告知义务，投保人未履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。原告在被告处投保时，将其粤Ｒ×××××保险车辆的使用性质登记为非营业特种车，原告实际使用粤Ｒ×××××车辆从事营利营业活动。原告没有如实告知被告粤Ｒ×××××保险车辆的使用性质，故被告对于该保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条之规定，判决如下：驳回原告欧啟标的诉讼请求。本案受理费2650元，由原告欧啟标负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  熊伟敏人民陪审员  ***人民陪审员  陈冬冬二〇一九年七月十七日书 记 员  廖妍妍附引用法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行规定的如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险费责任范围内的事故。