广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2019）粤5102民初154号原告：中国工商银行股份有限公司潮州分行，住所地潮州市潮州大道中段。负责人：林斌，该分行行长。委托诉讼代理人：林海钦，该分行员工。委托诉讼代理人：卢大勇，该分行员工。被告：陈希，女，汉族，住广东省潮州市湘桥区，原告中国工商银行股份有限公司潮州分行（下称“工商银行”）诉被告陈希金融借款合同纠纷一案，本院2019年1月22日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年6月6日公开开庭进行了审理，原告中国银行的委托诉讼代理人林海钦、卢大勇到庭参加诉讼，被告陈希经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令陈希立即偿还工商银行本息合计78243.69元，其中本金67595.12元、利息10648.57元（计至2019年1月10日，以后利息另计）；2.判令陈希以名下已办理抵押登记的房产（产权证号为：粤房地权证潮房字第××号）对以上借款承担抵押责任，工商银行对抵押物享有优先受偿权；3.判决陈希承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2013年5月6日，工商银行与陈希签订了编号为“家居字工行浮洋支行2013年002号”的《个人借款/担保合同》，借款金额为250000元，借款期限为60个月，《借款合同》第六条约定的还款方式为“按月等额本息还款（按月计息）”。第二条约定的担保方式为“抵押”。2013年5月21日，工商银行按合同约定向陈希发放贷款250000元，约定贷款到期日为2018年5月21日。根据《个人借款/担保合同》第14条约定:“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，构成借款人违约，贷款人有权采取“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。至目前陈希已连续14个月，累计41次未按时归还贷款本金利息，由于陈希按合同约定已构成违约，工商银行宣布《个人借款/担保合同》项下贷款即刻到期，并要求陈希承担相应还款责任。截至2019年1月7日，陈希结欠工商银行借款本息合计78243.69元，其中借款本金67595.12元、利息10648.57元。上述《个人借款/担保合同》约定，陈希提供名下位于潮州市新洋路中段电力局宿舍A1幢702房（《房地产权证》号列为：粤房地权证潮房字第××号）作为陈希向工商银行申请借款的抵押物，抵押物已于2013年5月13日在潮州市房地产管理局办妥了抵押登记手续，房地产他项权证号列：粤房地他项权证潮房他登字第201300598号。工商银行对上述抵押物享有优先受偿权。工商银行围绕诉讼请求依法提交了证据如下：1.营业执照、金融许可证、行长身份证，证明工商银行诉讼主体资格；2.陈希的身份证、丧偶未再婚声明书，证明陈希诉讼主体资格，且陈希声明其丧偶未再婚不存在财产共有人；3.《个人借款/担保合同》及借款借据，证明陈希、陈喜贞与工商银行签订《个人借款/担保合同》，工商银行已按合同约定向陈希发放了250000元的贷款；4.房地产权证及他项权利登记证明，证明陈希为借款提供抵押物作担保，并办理了抵押登记手续；5.借贷系统中违约台账，证明陈希至目前结欠工商银行的贷款本息额。陈希没有提供答辩状，也没有提交证据。陈希没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对工商银行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月6日，陈希与工商银行签订了编号B为“[家居]字[工]行[浮洋]支行[2013]年[002]号”的《个人借款/担保合同》，合同约定，工商银行向陈希发放个人家居消费贷款，借款金额为250000元，贷款用途为住房装修，贷款期限为5年；本笔贷款的担保方式为抵押。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款利息自实际放款日起计算。陈希授权工商银行将贷款汇至其指定的银行账户（户名：许泽楷，账号：62×××35）。经协商一致，陈希选择按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，陈希自愿选择每月20日为还款日。陈希指定其账号为62×××54为还款账户。罚息利率按在第四条约定利率基础上加收40%确定。同时，陈希自愿向工商银行提供其所有的位于潮州市新洋路中段电力局宿舍A1幢702房（七层）（《房地产权证》号列：粤房地权证潮房字第××号）作为上述借款的抵押物，陈希在《个人借款/担保合同》上“借款人”和“抵押人”处均签字确认。《个人借款/担保合同》第十九条约定：“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”。2013年5月13日，上述抵押物依法办理了抵押登记手续（房地产他项权证号列：粤房地他项权证潮房他登字第201300598号）。2013年5月21日，工商银行依约向陈希指定的账户（账号为62×××35）发放贷款250000元，《中国工商银行个人信贷借款凭证》上载明“借款月利率：年利率8.96%、借款期限：60个月、借款用途：住房装修、借款到期日：2018年5月21日”等内容，并加注“逾期贷款加收40%罚息”。陈希借款后，未能按时足额偿还贷款本息，截至2019年1月9日止，陈希结欠工商银行贷款本金67595.12元、利息10648.57元，本息合计78243.69元。本案审理过程中，经工商银行申请，本院于2019年2月18日依法作出(2019）粤5102民初154号民事裁定：查封被申请人陈希位于位于潮州市新洋路中段电力局宿舍A1幢702房的房产（证号：粤房地权证潮房字第××号），限额78243.69元）。案件申请费802元，由申请人中国工商银行股份有限公司潮州分行负担。本院认为：陈希与工商银行之间的借贷关系有《个人借款/担保合同》、《中国工商银行个人信贷借款凭证》等为证，双方的借贷关系事实清楚，本院予以认定。根据《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”的规定，双方的借贷关系合法有效，应受法律保护。上述合同签订后，工商银行依约发放借款，陈希借款后没有依约付还工商银行借款本金及应计利息，其行为属不履行义务，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任”的规定，陈希应负本案纠纷的民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，陈希尚欠工商银行的借款本金67595.12元及应计利息（计至2019年1月9日止的利息为10648.57元），应予付还工商银行。因此，工商银行请求判令陈希偿还结欠借款本息理由充分，应予支持。陈希提供其位于潮州市新洋路中段电力局宿舍A1幢702房房产为上述借款作抵押，并办理抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定，抵押担保关系合法、有效，应受法律保护。陈希不履行债务时，工商银行依法有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。因此，工商银行请求对上述房产享有优先受偿权理由充分，应予支持。工商银行要求陈希承担本案的一切诉讼费用（包括案件受理费、诉讼保全申请费等），请求合法，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还的，由人民法院判决强制偿还”、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告陈希应于本判决生效之日起十日内付还原告中国工商银行股份有限公司潮州分行借款本金67595.12元及应计利息（计至2019年1月9日止利息10648.57元，此后至本判决确定还款之日止的利息按编号B为“[家居]字[工]行[浮洋]支行[2013]年[002]号”《个人借款/担保合同》及《中国工商银行个人信贷借款凭证》中约定的利率另计）；二、原告中国工商银行股份有限公司潮州分行对被告陈希提供担保的位于潮州市新洋路中段电力局宿舍A1幢702房房产（《房地产权证》号列：粤房地权证潮房字第××号）享有优先受偿权；三、被告陈希应于本判决生效之日起10日内付还原告中国工商银行股份有限公司潮州分行诉讼保全申请费802元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1756元，由陈希负担，并应于本判决生效之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  郑惠莹人民陪审员  林佳龙人民陪审员  林文杰二〇一九年七月二十九日书 记 员  章纯?