广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初1935号原告：中国农业银行股份有限公司广州从化支行，住所地：广州市从化街口街河滨南路23号,统一社会信用代码914401018912762371。负责人：邹锦君，行长。委托诉讼代理人：刘婉敏、曾洁香，均系广东韬策律师事务所律师。被告：何俊杰，男，1994年2月19日出生，汉族，住广州市从化区，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行与被告何俊杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案受理后，根据原告申请，于2019年5月14日作出（2019）粤0117民初1935号民事裁定书，裁定轮候查封被告位于广州市从化区街口街西宁中路朝阳街1号7栋702房（权利证号：2018-09211484）。本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘婉敏律师到庭参加诉讼。被告何俊杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2016年6月20日签订的合同编号44020120160113804《个人购房担保借款合同》；2.被告按合同编号为44020120160113804《个人购房担保借款合同》约定提前偿还原告借款本金307268.24元、利息3183.26元、罚息47.76元、复利32.65元，利息、罚息、复利暂计至2019年3月12日为3263.67元，此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止；3.原告有权对登记在被告名下的位于从化区街口街西宁中路朝阳街1号7栋702房的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告支付全部诉讼费用，即受理费、保全费。事实和理由：2016年6月20日，原告与被告签订合同编号为44020120160113804《个人购房担保借款合同》约定：被告向原告借款35万元用于购买位于广州市从化区街口街西宁中路朝阳街l号7栋702房，每月等额本息还款，被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款，以及被告未按合同约定归还借款时原告可按中国人民银行规定计收相关利息、罚息等；被告同意以其位于广州市从化区街口街西宁中路朝阳街1号7栋702房为上述借款申请作抵押担保。原告于2016年6月28日依法取得上述抵押房产的抵押权，于2016年7月12日向被告发放借款35万元。借款凭证记载到期日为2031年7月11日，约定执行利率4.165%，逾期利率6.2475%。但被告自2019年1月12日起未按约定还款，累计已达4期，暂计结欠原告贷款本息合计310531.91元。为防止损失扩大，现原告提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告何俊杰无答辩。经审理查明，2016年6月20日，原告（贷款人，抵押权人）与被告（借款人，抵押人）签订《个人购房担保借款合同》约定：原告借款35万元给被告，期限（180个月），借款利率（以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%），罚息利率（从逾期之日起按借款利率上浮50%至本息清偿为止），复利（借款期内产生应付未付利息，在借款期内按借款利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利），还款方式（等额本息）；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……(2)借款人未按约定按期足额偿还借款；被告将其位于广州市从化区街口街西宁中路朝阳街1号7栋702房作为上述债权的抵押物等。上述抵押物已于2016年6月28日办理抵押登记。其后，原告向被告发放了贷款35万元，借款凭证载明约定借款日期2016年7月12日，到期日期2031年7月11日，等额本息还款，还款周期月，还款日12，执行利率4.16500%，逾期利率6.24750%。被告于2019年1月12日起连续四期未按期偿还借款。本院于2019年5月8日向被告送达了民事起诉状副本等诉讼材料，于5月28日向被告送达了原告提交的《增加诉讼请求申请书》（增加了解除合同的诉讼请求）。本院认为,本案为金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，是当事人真实意思表示，内容并未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方应履行各自义务。该合同约定被告未按约定按期足额偿还借款的情形下，原告有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告于2019年1月12日起连续四期未按期还款，构成违约，原告有权解除合同并要求被告承担违约责任。本案民事起诉状副本等诉讼材料于2019年5月8日送达被告，《增加诉讼请求申请书》（增加了解除合同的诉讼请求）副本亦于2019年5月28日送达被告，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条之规定，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》已于2019年5月28日解除。被告应向原告清还拖欠的借款本金为307268.24元，至2019年5月28日止的利息、罚息应按照《个人购房担保借款合同》约定计算；自2019年5月29日起，应以307268.24元为本金按照《个人购房担保借款合同》约定计算罚息至清偿之日止；复利应按照《个人购房担保借款合同》约定计至清偿之日止，罚息不得计收复利。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》中约定了被告提供广州市从化区街口街西宁中路朝阳街1号7栋702房作为抵押担保，且已经办理了抵押登记，合法有效。原告主张对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十五条的规定，原告有权就抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行与被告何俊杰签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120160113804）于2019年5月28日解除；二、被告何俊杰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行偿还借款本金307268.24元及支付至还清款之日利息、罚息、复利（至2019年5月28日止的利息、罚息按照《个人购房担保借款合同》约定计算；自2019年5月29日起，以307268.24元为本金按照《个人购房担保借款合同》约定计算罚息至清偿之日止；复利按照《个人购房担保借款合同》约定计至清偿之日止，罚息不计收复利）；三、被告何俊杰在不履行本判决第二项确定的还款义务时，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行有权对登记在被告何俊杰名下的位于广州市从化区街口街西宁中路朝阳街1号7栋702房的房产（权利证号2018-09211484）以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2979元、财产保全费2073元（原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行已预交），由被告何俊杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  李耀文二〇一九年七月十八日书记员  潘佩瑶