河南省林州市人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0581刑初305号公诉机关林州市人民检察院。被告人王云，女，1989年8月10日出生于河南省林州市，汉族，高中文化，林州市太平洋保险公司职员，住林州市。因涉嫌犯盗窃罪、诈骗罪、贷款诈骗罪于2019年1月1日被刑事拘留，同年1月11日被逮捕。辩护人莫俊霞，河南新林州律师事务所律师，系林州市法律援助中心指派。林州市人民检察院以安林检公诉刑诉[2019]216号起诉书指控被告人王云犯诈骗罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2019年4月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。林州市人民检察院指派检察员马燕军出庭支持公诉，王云及其辩护人莫俊霞到庭参加诉讼。期间，补充侦查一次。现已审理终结。1、2018年12月6日，被告人王云将家中车牌号为豫Ｅ×××××大众宝来车以3.5万元价格卖给了建发二手车店,并与建发二手车店老板王某1签订了二手车买卖协议。12月30日，王云又以将该车抵押给宋某为由，骗取宋某5万元。2、2018年12月25日，被告人王云冒用原康镇东掌村村民宋某的养老保险从太平洋人寿保险股份有限公司申请了2万元贷款后，因贷款需要客户实名认证，王云欺骗宋某该实名认证是公司正常业务需要，骗宋某进行了该笔款项的实名认证，待2万元的贷款下来后又将该笔贷款占为己有，宋某对贷款一事毫不知情。3、2018年12月28日，被告人王云以为王某2手机充电为由，通过将王某2的手机微信绑定王某2尾号为6628的建行卡，在王某2不知情的情况下，将王某2建行卡内4万元通过微信转账到自己微信上，并提现到自己的银行卡内占为己有。针对上述事实，公诉机关提供了被告人的供述；被害人王某2、宋某的陈述；微信转账记录、银行交易明细及王云的常住人口基本信息等证据在卷证实。公诉机关认为,被告人王云以非法占有为目的，采用欺骗手段骗取他人财物5万元，数额巨大；骗取太平洋人寿保险股份有限公司2万元，数额较大；冒用他人信用卡诈骗4万元，数额较大，核其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条、第一百九十六条规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提请依法判处。被告人王云对指控的犯罪事实、罪名无异议，自愿认罪认罚，请求给予从轻处罚。辩护人提出的辩护意见是：1、被告人王云有自首情节。2、认罪悔罪，系初犯。3、取得受害人王某2的谅解。建议对其从轻或减轻处罚。经审理查明：一、2018年12月6日，被告人王云将家中车牌号为豫Ｅ×××××大众宝来车卖给了建发二手车店,并与建发二手车店老板王某1签订了二手车买卖协议。同年12月30日，王云又将该车抵押给宋某，骗取被害人宋某5万元，用于网上赌博无力归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（一）书证及其他证据：1、户籍证明：证实王云的自然身份情况。2、借条证明：王云于2018年12月29日向宋某打借条借款6万元，并用其豫Ｅ×××××大众宝来车作抵押的事实。3、二手车买卖协议证明:王云将其家中豫Ｅ×××××大众宝来车于2018年12月6日卖于二手车行。4、扣押物品清单证明：扣押王云黑色小米手机1部。5、公安机关前科证明：王云无其他违法犯罪记录。（二）证人王某1的证言证明：其丈夫郭建发经营二手车交易店。王云于2018年12月6日将豫Ｅ×××××大众宝来车卖于车行并签有协议的事实。（三）被害人宋某的陈述证明：2018年12月30日王云实际向其借款5万元，以其轿车抵押。所打6万元借条其中有1万元利息，借条时间有误。借给其钱后一直没有把车抵押来，31日就报警了。（四）被告人王云的供述证明：于2018年12月31日10时许投案。供认了用已经卖于二手车交易店的宝来车作抵押骗取宋某5万元，用于网上赌博的事实。二、2018年12月25日，被告人王云以公司正常业务需要为由，将存放其处的被害人宋某具有贷款功能的养老保险邮政储蓄存折，欺骗宋某进行实名认证后，使用宋某的手机拨打客户服务将宋某的养老保险保单绑定的手机号更换为其手机号，之后又骗取了宋某的身份证，冒用宋某的名义，使用宋某的养老保险单及其身份证，从太平洋人寿保险股份有限公司申请贷款2万元，用于网上赌博无力归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（一）书证及其他证据：1、太平洋人寿保险公司贷款手续复印件证明：王云以宋某名义进行了实名认证、客户认证（手机号）变更、保险合同贷款批单，使用宋某身份证复印件从邮政银行代签并冒领贷款2万元的事实。2、养老保险邮政储蓄存折证明：王云冒用宋某名义从存折贷款2万元的事实。3、活期支取影像一张证明：王云冒用宋某名义贷款2万元，由其签字代领。（二）证人张某的证言证明：其系林州市太平洋人寿保险公司顾问营销部行政区经理。2019年12底，宋某来公司说王云让他进行过实名认证查询一下，经查询是用于保单贷款了。其公司开设有保单贷款业务，保单贷款贷出的钱系其公司的钱，贷款流程是，先关注公司的公众号，后进行实名认证，然后点击贷款申请，贷款申请会把短信发送至客户绑定的手机号进行验证，验证过后贷款申请即完成，贷款完成后会再次发短信给客户。养老保险单是贷款的前提，必须是公司的客户才能享受贷款业务，贷款属于质押是要出利息的。银行负责代收代付业务。（三）被害人宋某的陈述证明：王云系其投保人寿保险的业务员。2018年12月25日王云说业务有变动让其用自己手机进行实名认证，因不懂就按王云说的做了，王云被抓后才知道认证是申请贷款，贷出的2万元被其用了。（四）被告人王云的供述证明：其系太平洋保险公司业务员，到原康派出所投案自首。因赌博输钱用其客户宋某存放其处具有贷款功能的邮政储蓄存折，以公司正常业务需要为由，欺骗宋某进行实名认证后，使用宋某的手机拨打客户服务将宋某的养老保险保单绑定的手机号更换为其手机号，之后因存折无磁又骗取了宋某的身份证，冒用宋某的名义，使用宋某的养老保险单和其身份证从太平洋人寿保险股份有限公司申请贷款2万元，用于赌博输了。三、2018年12月28日，被告人王云以为其姑姑王某2手机充电为由，通过将王某2的手机微信绑定王某2尾号为6628的建行卡，在王某2不知情的情况下，将王某2建行卡内4万元通过微信转账到自己微信上，并提现到自己的银行卡内占为己有用于网上赌博无力归还。案发后王某2给予谅解。另查明，被告人王云于2018年12月31日21时许自己拨打110投案自首，到案后如实供述了三起犯罪事实。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（一）书证及其他证据1、王云微信零钱明细，证明王云盗取其姑姑王某24万元的事实。2、中国建设银行银行卡客户交易明细表，证明王云冒用其姑姑王某2的名义从王某2的银行卡上盗取4万元的事实。3、谅解书证明：王某2对王云的行为给予谅解。4、到案证明证明：王云于2018年12月31日21时10分自己拨打110投案自首。（二）被害人王某2陈述证明，王云是其侄女。2018年12月24日通过用其的手机微信绑定其尾号为6628的建行银行卡，微信转账借给王云2万元。两天后王云又来，家里没电，手机没电，王云说去其车上给其充电，顺便她把给其绑定的支付宝、微信等信息删掉。过一会把手机给其就走了。后其打了建行客服电话查询，发现卡里少了4万元。（三）被告人王云的供述，2018年12月24日左右，其在网上赌博输钱，私自从其丈夫银行卡里转了钱，还不上家庭就会出现矛盾，其就向其三姑王某2借款2万元。因乡下没有建行，其用她的手机微信实名认证，绑定她的建行卡，通过她的微信两次转给其2万元，她的手机提示建行卡里还剩4万余元。过了两天，我在网上赌博输了20多万想反本，就想把她卡里钱偷过来用于赌博。同月28日其去她家正好没电，她的手机也没电，其就谎称拿她的手机到其的车上为其充电，在车上其用她的手机通过微信分四次转走4万元，后将她的短信提示删除。她的手机密码和微信转账密码都是其设置的。本院认为，被告人王云明知自己没有归还能力，采用虚假抵押车辆的方法，骗取他人钱财5万元用于赌博，数额巨大，核其行为构成诈骗罪。又利用其林州市太平洋人寿保险公司业务代办员的便利条件，欺骗被害人进行实名认证骗取林州市太平洋保险公司贷款2万元用于赌博，数额较大，核其行为构成贷款诈骗罪。又骗取其姑姑王某2手机捆绑的建行银行卡通过微信窃取4万元用于赌博，数额较大，核其行为构成信用卡诈骗罪。林州市人民检察院指控其犯诈骗罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪罪名成立。被告人王云身犯数罪，应数罪并罚。关于被告人王云及其辩护人辩解及辩护意见，王云构成自首，庭审认罪悔罪，且系初犯，所犯信用卡诈骗罪其姑姑王某2给予其谅解，请求从轻处罚的理由成立，本院予以采纳。王云的犯罪工具黑色小米手机一部，予以没收。违法所得予以退赔。根据王云的犯罪事实、性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条第（五）项、第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款、第六十九条、第六十四条及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第（二）项之规定，判决如下：一、被告人王云犯诈骗罪判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一万五千元；犯贷款诈骗罪判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元；犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币五万五千元；（刑期从判决之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月1日起至2023年6月30日止，罚金于本判决生效后十日内缴纳）二、被告人王云犯罪工具黑色小米手机一部，予以没收；三、责令被告人王云于本判决生效后十五日内，退赔被害人宋某人民币五万元；退赔被害单位林州市太平洋人寿保险公司人民币二万元；退赔被害人王某2人民币四万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  赵志发人民陪审员  石启波人民陪审员  杨永贵二〇一九年七月十五日书 记 员  刘志勇