广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初8934号原告：中国工商银行股份有限公司广州粤秀支行，住所在广州市天河区天河北路550、552、554、556、558、560号帝景苑AB栋首层及二层。代表人：陈涛，行长。委托诉讼代理人：陈伯坚、胡程睿，均该行职员。被告：李良兵，男，1975年5月6日出生，汉族，户籍在广东省广州市天河区。被告：宗利平，女，1978年4月1日出生，苗族，户籍在广东省广州市天河区。原告中国工商银行股份有限公司广州粤秀支行与被告李良兵、宗利平借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈伯坚、胡程睿，被告李良兵，均到庭参加了诉讼。被告宗利平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司广州粤秀支行诉称：2012年2月28日，原告与被告李良兵签订一份《个人购房借款/担保合同》（编号：综字广东行粤秀支行2012年001号），合同约定两被告向原告贷款人民币95万元，两被告每月等额本息还款，另合同订有：借款人未按合同约定的日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。同时被告以广州市天河区中山大道旭景西街200号804房作为该债务的担保，并办理了抵押登记手续。原告于2012年3月6日发放了贷款，履行了自身的合同义务，但两被告却违反合同约定，自2016年12月开始连续、累计多次未按时足额还款。起诉后，两被告已还清2019年6月10日前的到期本金、利息及罚息、复利，尚欠未到期部分的款项。现原告起诉要求：1、判令解除原告与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：综字广东行粤秀支行2012年001号）；2、判令两被告偿还原告借款本金466666.38元及利息（从2019年6月11日起计至付清之日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮15%的标准计算）；3、判令原告对广州市天河区中山大道xxx街xxx号xxx房享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费、财产保全费由被告承担。被告李良兵辩称：对原告主张的欠款金额没有异议，但我一直有履行还款义务，有时会有拖延的情况，但不存在恶意的拖欠，之前曾出现了一次比较多的逾期还款，但我每月都有归还，可能导致还款记录显示长期逾期。现我已全部还清了拖欠的本息，我也具备还款的能力，希望与原告调解，继续履行本案的《个人购房借款/担保合同》。被告宗利平未答辩，亦未提交证据。经审理，查明事实如下：2012年2月28日，原告（贷款人）与被告李良兵（借款人、抵押人）签订合同编号为综字广东行粤秀支行2012年001号《个人购房借款/担保合同》，合同约定内容与原告诉称一致。另该《个人购房借款/担保合同》约定：本合同项下贷款用于装修，被告自愿以其所有的位于天河区中山大道xxx街xxx号xxx房的房产向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款期限为12年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、解除合同、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失等内容。另被告宗利平在上述《个人购房借款/担保合同》抵押物共有人处签名确认。2012年2月20日，原告与被告李良兵就坐落于天河区中山大道xxx街xxx号xxx房的房产在原广州市国土资源和房屋管理局办理抵押权登记手续，原告为上述房产的抵押权人。原告依约于2012年3月6日向被告李良兵发放贷款95万元，借贷双方并签署《中国工商银行借款凭证》，该借款凭证载明：借款金额95万元，贷款期限12年，到期日为2024年3月6日，基准利率7.05%，利率变动方式浮动，浮动率15%等。被告李良兵借款后未按期归还，自2012年9月16日起出现逾期，至今已逾期还款累计超过6期，截至2019年6月10日止，尚拖欠贷款本金466666.38元未还。庭审中，原告称本案借款人是被告李良兵，因借款时两被告是夫妻关系，被告宗利平是抵押房产的共有人，且同意为涉案贷款提供担保，故起诉要求被告宗利平共同清偿涉案贷款；被告李良兵则称虽签订涉案贷款合同时，涉案抵押房产是其与被告宗利平共有，但其认为涉案贷款与被告宗利平无关，涉案抵押房产是被告李良兵婚前购买的，登记在其名下，涉案贷款合同被告宗利平是应原告要求签署的。另原告与被告李良兵均在庭审中确认涉案借款用于装修抵押房产。另查明：两被告于2004年3月12日登记结婚，于2015年6月16日登记离婚。本院认为：原告与被告李良兵签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容并未违反法律、法规的禁止性规定，是合法有效的，双方均应依约履行。合同签订后，原告已经依约向被告李良兵发放贷款95万元，被告李良兵借款后未按期归还，逾期还款累计超过6期，其行为已构成违约。现原告起诉要求解除原告与被告李良兵签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：综字广东行粤秀支行2012年001号），并要求被告李良兵清偿贷款本金466666.38元及利息（利息从2019年6月11日起计至付清之日止，以贷款本金466666.38元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮15%的标准计算），符合合同规定，本院依法予以支持。被告李良兵向原告所借的借款是其在与被告宗利平夫妻关系存续期间所借，被告宗利平亦在涉案借款合同抵押物共有人处签名确认，且借款用于装修借款时两被告共有的房产，因此，被告李良兵上述债务应是两被告夫妻共同债务，现原告起诉要求被告宗利平一道偿还符合法律规定，本院予以支持。被告李良兵已就其名下坐落于天河区中山大道xxx街xxx号xxx房的房产办理抵押登记手续，原告为抵押权人，现原告诉请对上述房产享有优先受偿权，合法有理，本院依法予以支持。被告宗利平经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州粤秀支行与被告李良兵、宗利平签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：综字广东行粤秀支行2012年001号）。二、被告李良兵、宗利平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州粤秀支行清偿贷款本金466666.38元及利息（利息从2019年6月11日起计至付清之日止，以贷款本金466666.38元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮15%的标准计算）。三、原告中国工商银行股份有限公司广州粤秀支行就上述第二项债权对被告李良兵、宗利平提供抵押的坐落于天河区中山大道xxx街xxx号xxx房的房产享有抵押优先受偿权，有权对以折价或拍卖、变卖等处分所得价款优先受偿。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9360元，财产保全费3300元，合计12660元，由两被告负担。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘燕明人民陪审员  张 代人民陪审员  卓燕君二〇一九年七月二十三日书 记 员  叶玉环吴毓苗