广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0821民初278号 原告:平南县农村信用合作联社思旺信用社，住所地广西平南县。 负责人：钟明全，该社主任。 委托诉讼代理人：邓永森，男，1979年5月11日出生，汉族，该社职员，住广西桂平市。 被告：谢尚柱，男，1987年8月4日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：陈秋婵，女，1985年1月6日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：梁进富，男，1979年4月15日出生，汉族，居民，住广西平南县。 原告平南县农村信用合作联社思旺信用社（以下简称思旺信用社）与被告谢尚柱、陈秋婵、梁进富金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案受理后，依法组成由审判员廖培华担任审判长，人民陪审员蓝家飞和人民陪审员潘天海参加的合议庭，于2019年6月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓永森到庭参加诉讼，被告谢尚柱、陈秋婵、梁进富经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告思旺信用社诉称，2017年9月5日，被告谢尚柱向原告申请500万元贷款。2017年11月1日，双方签订了《个人借款合同》和《抵押担保合同》，约定思旺信用社向被告谢尚柱发放贷款500万元，借款用途为承包果场，执行年利率7.6%，借款期为2017年11月6日至2020年11月1日。原告依约向被告发放了贷款500万元。该借款的担保人为被告梁进富，抵押物为被告梁进富有权处分的地产，国有土地使用权证号为：平国用（2012）第xxx号。上述抵押物依法办理了抵押登记手续[桂（2017）平南县不动产证明第xxx号，房屋他项权利人为：平南县农村信用合作联社思旺信用社]。借款发生时被告谢尚柱和被告陈秋婵是夫妻关系，依照婚姻法的有关规定，在夫妻关系存续期间所负债务为夫妻共同债务，且被告出具的借款承诺书均承诺对上述借款负连带清偿责任，该借款及利息应由被告被告谢尚柱、陈秋婵共同偿还。截止到2018年8月1日，被告谢尚柱尚欠借款本金500万元及利息205725.41元，借款利息逾期后，原告经多次向被告追偿未果，被告的行为已经严重违反双方合同约定，构成违约。双方签订合同规定被告按月结息，合同中第十条第5款规定本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按约定处分财产。故请求法院依法判令：1、解除平南县农村信用合作联社思旺信用社与被告于2017年11月1日签订的《个人借款合同》；2、判令被告谢尚柱、陈秋婵共同清偿原告贷款本金500万元及按合同约定利率计付利息至还清欠款之日止，被告梁进富对上述债务本息承担连带清偿责任；3、对依法拍卖、变卖被告梁进富名下用于抵押的位于平南县的地产[国有土地使用权证号为：平国用（2012）第xxx号]所得价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费由三被告共同承担。 原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、借款申请书，证明被告向原告申请了借款；2、借款抵（质）押承诺书，证明被告承诺以地产向原告提供贷款担保，负连带清偿责任；3、个人借款合同、抵押担保合同、借款借据，证明原告与被告签订借款合同，被告以地产向原告提供贷款担保，原告如约发放了贷款；4、贷款欠款欠息清单，证明被告结欠本金和利息；5、抵押物清单、土地使用证、他项权证，证实被告抵押物真实有效；6、被告谢尚柱、陈秋婵、梁进富身份证复印件，证明被告主体资格；7、结婚证，证明被告谢尚柱、陈秋婵是夫妻关系；8、企业法人营业执照、组织机构代码证，证明原告主体资格。 被告谢尚柱、陈秋婵、梁进富未到庭参加诉讼，也未提出答辩和提供证据。 经审理查明，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告谢尚柱、陈秋婵、梁进富经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对上述证据予以确认。 综合全案证据以及庭审中当事人的陈述，本院确认以下法律事实：2017年9月5日，被告谢尚柱向原告申请500万元贷款。2017年11月1日，双方签订了《个人借款合同》和《抵押担保合同》，约定由原告向被告谢尚柱发放贷款500万元，借款用途为承包果场，借款期为2017年11月6日至2020年11月1日；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，按照上述计算方式确定新的执行利率；还款方式为按月结息，分期还本，结息日为每月末的20日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起按约定的借款执行利率上浮40%计收罚息。合同还对其他事项进行了约定。被告梁进富以登记在其名下位于平南县的地产[国有土地使用权证号为：平国用（2012）第xxx号]作为抵押担保，并于2017年11月6日依法办理了抵押登记手续[他项权利证号为：桂（2017）平南县不动产证明第xxx号，房屋他项权利人为：平南县农村信用合作联社思旺信用社]。原告于2017年11月6日向被告谢尚柱发放了贷款500万元。借款后，被告没有依约分期偿还本金和按月偿还利息。截止至2018年8月1日，被告尚欠借款本金500万元及利息205725.41元。 另查明，《个人借款合同》第十条第五款第（2）项规定：借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，行使担保权。被告谢尚柱与被告陈秋婵是夫妻关系。 本案的主要焦点为：一、原告请求解除本案争议借款合同应否得到支持；二、被告谢尚柱是否应当偿还平南县农村信用合作联社思旺信用社500万元本金及支付利息；三、被告陈秋婵、梁进富是否应对被告谢尚柱的借款承担连带清偿的责任；四、原告对被告梁进富用于抵押担保的地产拍卖或变卖所得价款是否享有优先受偿权。 本院认为，原告与被告签订的《个人贷款合同》、《抵押担保合同》是经双方平等协商所订，为双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同，本院予以确认。双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。一、关于原告请求解除本案争议借款合同问题。被告谢尚柱截止至原告起诉时，已连续12个月没有按《还款计划》履行还本付息义务，已构成违约，根据双方约定和法律规定，原告可以解除借款合同，故原告要求解除与被告谢尚柱签订的《个人借款合同》，本院依法予以支持。 二、关于被告谢尚柱是否应当偿还平南县农村信用合作联社500万元本金及支付利息问题。原告已经依约履行了向被告谢尚柱发放贷款500万元的义务，而被告谢尚柱却没有按照合同的约定履行还款义务，已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告请求由被告谢尚柱偿还借款本金500万元及按合同约定支付利息，符合法律规定，本院依法予以支持。 三、关于被告陈秋婵、梁进富是否应对被告谢尚柱的借款承担连带清偿的责任的问题。依据《借款抵（质）押承诺书》的承诺以及《抵押担保合同》的约定，借款人到期不能归还贷款本息，贷款人有权依法处理该抵（质）押物，从中优先受偿；另被告陈秋婵向原告签署《承诺书》约定承诺人（即本案被告陈秋婵）承担连带偿还责任，而被告梁进富向原告签署《连带还款保证承诺书》约定承诺人（即本案被告梁进富）自愿承担连带还款责任，因此原告主张由被告陈秋婵、梁进富承担连带清偿责任，本院依法予以支持。 四、关于原告对处置被告梁进富用于抵押担保的地产所得价款是否享有优先受偿权的问题。根据原、被告签订的《抵押担保合同》和《借款抵（质）押承诺书》，被告梁进富以登记在其名下位于平南县的地产[国有土地使用权证号为：平国用（2012）第xxx号]作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。该抵押担保有效且没有超过担保期限，故原告在被告谢尚柱没有按期还款的情况下要求拍卖或变卖被告梁进富用于抵押担保的地产并对所得价款享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第四十二条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除被告谢尚柱与原告平南县农村信用合作联社思旺信用社于2017年11月1日签订的编号为94xxx82《个人借款合同》； 二、被告谢尚柱偿还借款本金500万元及支付利息（利息计算：截止至2018年8月1日的利息为205725.41元，自2018年8月2日起至本案生效判决规定的履行期限的最后一日止的利息按照合同约定的执行利率即在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率基础上上浮40%计算，复利按照合同约定的执行利率计算）给原告平南县农村信用合作联社思旺信用社； 三、被告陈秋婵、梁进富对上述被告谢尚柱所欠原告的贷款本息承担连带清偿责任； 四、原告平南县农村信用合作联社思旺信用社对依法拍卖或变卖被告梁进富名下用于抵押担保的位于平南县的地产[国有土地使用权证号为：平国用（2012）第xxx号]所得价款享有优先受偿权。 案件受理费48240元、财产保全申请费5000元，由被告谢尚柱、陈秋婵、梁进富共同负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费48240元（汇款至户名为：贵港市中级人民法院-诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；帐号：45×××93）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  廖培华 人民陪审员  蓝家飞 人民陪审员  潘天海 二〇一九年七月一日 法官 助理  杨裕东 书 记 员  杨成坚