福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0981民初2798号 原告:福安市农村信用合作联社，住所地福安市城北新华中路103、107号。 法定代表人：乐起星，理事长。 委托诉讼代理人：林凯，福建正联律师事务所律师。 被告：雷陈华，男，1984年12月20日出生，畲族，住福安市。 被告：钟水莲，女，1992年8月29日出生，畲族，住福安市。 原告福安市农村信用合作联社（以下简称福安农信社）与被告雷陈华、钟水莲信用卡纠纷一案，本院于2019年3月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告福安农信社的委托诉讼代理人林凯到庭参加诉讼，被告雷陈华、钟水莲经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福安农信社向本院提出诉讼请求：1.雷陈华、钟水莲偿还福安农信社福万通普惠金融卡透支款本金9900元及利息、违约金（截至2018年12月21日利息1254.28元，此后利息按月利率9.75‰计算，之后至实际还款之日止的利息按合同约定继续计算；违约金自2018年1月21日至实际还款之日止按双方签订的《领用合约》约定计算，但利息、违约金之和不得超过月利率2%）；2.雷陈华、钟水莲赔偿福安农信社为实现债权支付的律师代理费1000元、公告费260元。事实与理由：2016年7月27日，钟水莲出具《配偶承诺书》，载明：雷陈华向福安农信社申请普惠金融卡1万元系雷陈华、钟水莲夫妻的共同债务，钟水莲愿意共同承担。同日，雷陈华（甲方）向福安农信社（乙方）提出领用福万通普惠金融卡的申请并填写了申请表（含《领用合约》），双方约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡由系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还；乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费及本行为实现债权的所产生的其他费用等）均为甲方承担；本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。福万通普惠金融卡章程约定：各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。同日，福安农信社在审查之后同意了雷陈华的开卡申请，批准额度为1万元，月利率15‰。福安农信社于2016年8月1日将该卡的利息标准下调至月利率9.75‰。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社在官网上发布公告：调整福万通普惠金融卡的收费标准中的“滞纳金”为“违约金”，调整后违约金收取标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元，自2017年1月1日施行。福安农信社未收到雷陈华的疑义。雷陈华依约取得福万通普惠金融卡（卡号62×××00）之后，用该卡进行了一系列取现预借活动，但之后未及时足额还款。截至2018年12月21日，雷陈华结欠福安农信社透支本金9900元、利息1254.28元及相应违约金。本案违约金产生的时间点为2018年1月21日，此后雷陈华未按约定偿还。福安农信社为实现本案债权支出律师代理费1000元、公告费260元。 雷陈华、钟水莲未作答辩。 福安农信社围绕诉讼请求提交了《福万通普惠金融卡申请表》（含领用合约及章程）、福万通普惠金融卡用卡须知、福万通普惠金融卡调查审查审批表、安农信(2016)165号文件、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、配偶承诺书、交易记录、雷陈华贷记卡欠款汇总说明、《委托代理合同》、福建增值税电子普通发票、中国建设银行网上银行电子回执、小额普通贷记往账等证据，本院依法进行了认证。上述证据内容明确、形式合法，均与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。 依据当事人陈述和审查确认的证据，本院审理查明的主要事实与福安农信社诉称事实一致。 本院认为，雷陈华向福安农信社申请福万通普惠金融卡，承诺遵守《领用合约》的各项规则，双方关于福万通普惠金融卡的使用所达成的约定以及福安农信社依约对利率和收费项目进行调整的行为均不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。双方当事人应当按照约定履行各自义务。雷陈华在使用该卡过程中，未按约定的期限还款，本案违约金产生的时间点为2018年1月21日。福安农信社主张本案讼争的透支利息和违约金之和不超过月利率2%，合理合法，予以支持。故福安农信社要求雷陈华偿还福万通普惠金融卡本金9900元及利息、违约金（截至2018年12月21日利息1254.28元，此后利息按月利率9.75‰计算，之后至实际还款之日止的利息按合同约定继续计算；违约金自2018年1月21日至实际还款之日止按双方签订的《领用合约》约定计算，但利息、违约金之和不得超过月利率2%），合法有据，应予支持。《领用合约》约定持卡人雷陈华承担福安农信社为催收欠款所引起的一切费用（包括律师费及本行为实现债权的所产生的其他费用），故本案律师代理费1000元、公告费260元应由雷陈华负担。钟水莲作为雷陈华配偶出具配偶承诺书，承诺共同承担雷陈华向福安农信社申请普惠金融卡所产生的债务，故钟水莲应对雷陈华上述债务承担共同还款责任。 综上所述，福安农信社的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。雷陈华、钟水莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、雷陈华、钟水莲于本判决生效之日起三日内偿还福安市农村信用合作联社福万通普惠金融卡本金9900元及利息、违约金（截至2018年12月21日的利息1254.28元，此后利息按月利率9.75‰计算，之后至实际还款之日止利息按双方签订的《领用合约》约定继续计算;违约金自2018年1月21日至实际还款之日止按双方签订的《领用合约》约定计算;但利息、违约金之和不得超过月利率2%）； 二、雷陈华、钟水莲于本判决生效之日起三日内赔偿福安市农村信用合作联社律师代理费1000元、公告费260元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费110元，由雷陈华、钟水莲共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  王林清 人民陪审员  缪晓华 人民陪审员  丁碧光 二〇一九年七月八日                            本件与原本核对无异                法官助理王小曼 书记员钟晓英 附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。 法条附注： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。