江苏省盐城市盐都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0903民初3357号 原告：中国农业银行股份有限公司盐城盐都支行，住所地盐城市新区世纪大道608号。 负责人：姜龙箭，该支行行长。 委托诉讼代理人：赵锋，该支行风险管理部副总经理。 委托诉讼代理人：王瑞才，该支行个人金融部客户经理。 被告：王军，男，1971年11月28日生，汉族，居民，住江苏省盐城市。 委托诉讼代理人：何书林，江苏择善律师事务所律师，特别授权。 原告中国农业银行股份有限公司盐城盐都支行（以下简称农行盐都支行）与被告王军信用卡纠纷一案，本院于2019年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行盐都支行的委托诉讼代理人赵锋、被告王军的委托诉讼代理人何书林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行盐都支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王军立即偿还原告借款合计人民币118182.04元，其中本金110141.19元、利息4645.42元、逾期还款违约金1489.68元、手续费1905.75元，（利息、违约金暂算至2018年10月7日，2018年10月7日后的利息、逾期还款违约金按合同约定计算，请求一并判决）；2、本案诉讼费由王军负担。事实和理由：2011年3月1日，王军向我行申请办理贷记卡。后我行向王军办理了卡号为62×××84的贷记卡。截止2018年10月16日，王军累计结欠借款本金110141.19元、利息4645.42元、逾期还款违约金1489.68元、手续费1905.75元。借款到期后，我行多次向王军催要，王军拒不偿还。王军的行为严重损害了我行的合法权益，请求贵院判如所请。 被告王军辩称，对欠款的事实没有异议，但对欠款具体数额，要求原告提供详细的计算依据，其中违约金根据中国人民银行文件规定，原告没有与被告进行协议，收费标准中也没有原告主张的违约金及分期还款手续费的收费内容，故我方不应承担违约金及手续费的还款义务。 本院经审理认定事实如下：2011年3月1日，王军向农行盐都支行提交申请表申领中国农业银行金穗贷记卡。双方签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定:甲方（发卡行），乙方（金穗贷记卡申请人），对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。《中国农业银行信用卡账单分期付款业务条款及细则》约定：农行信用卡持卡人可对已出账单的消费金额向农行申请办理3-24期等多种期数选择的账单分期业务，农行根据持卡人选择的期数按月收取分期付款手续费。后经批准，王军领取了卡号为62×××84的信用卡一张，自2013年12月4日起，王军多次持该卡透支消费并办理账单分期付款业务，后未在免息期内偿还全部欠款，也未在到期还款日之前偿还最低还款额。截至2018年10月7日止，王军结欠农行盐都支行借款本金110141.19元、利息4645.42元、逾期还款违约金1489.68元（违约金均系2018年9月以后产生）、手续费1905.75元，合计118182.04元，经农行盐都支行多次催要未付。为此，农行盐都支行诉至本院。 另查明，中国人民银行银发（2016）111号《关于信用卡业务有关事项的通知》载明：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。 本院认为，王军向农行盐都支行提出办理信用卡申请，农行盐都支行经审查批准向王军发放信用卡后，双方即成立信用卡消费合同关系，王军作为信用卡申领人、持卡人，应受《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约束，其在使用中国农业银行信用卡消费中透支本金逾期未还，应依信用卡章程及领用合约的规定偿还透支本金，并支付手续费、利息及滞纳金。鉴于中国人民银行要求各发卡机构自2017年1月1日起取消信用卡逾期还款的滞纳金，改为由持卡人支付违约金，并由发卡机构与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。但本案中发卡机构农行盐都支行与信用卡持卡人王军未就2017年1月1日以后的逾期还款违约金事项达成协议，视为合同中自该日期以后无收取违约金的约定,故本院对农行盐都支行主张2017年1月1日以后的违约金的诉请不予支持。王军辩称收费标准中没有分期付款手续费的标准，其亦未进行过签字确认，故不应承担手续费的还款义务，因王军系通过电子银行向农行盐都支行申请办理账单分期付款业务，在操作界面必须对相应的条款及细则、期数种类及对应的手续费标准进行阅读并勾选方可成功办理，而实际上，王军从2016年4月开始曾办理过多次账单分期付款业务，之后亦归还过相应的手续费且未向农行盐都支行提出异议，可以认定其对账单分期付款业务的条款、细则及收费标准是清楚并认可的，故本院对其上述辩称意见不予采信。综上，农行盐都支行要求王军偿还截止2018年10月7日的信用卡透支本金110141.19元、利息4645.42元、手续费1905.75元，以及自2018年10月8日起至实际还款之日止按照信用卡领用合约约定的方式和标准计算的利息的诉讼请求予以支持。 依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告王军偿还原告中国农业银行股份有限公司盐城盐都支行截止2018年10月7日的信用卡透支本金110141.19元、利息4645.42元、手续费1905.75元，并承担自2018年10月8日起至实际履行还款义务之日止按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的方式和标准计算的利息，于本判决生效后十日内履行完毕。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司盐城盐都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2664元，减半收取1332元，由被告王军负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审判员  温永刚 二〇一九年七月二十日 书记员  王 力 附录法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。