镇江经济开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1191民初1695号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地宁波市海曙区大来街50号中保大厦。负责人：洪粮钢，系该公司总经理。委托诉讼代理人：孙燕，江苏南斗律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡文，江苏南斗律师事务所实习律师。被告：赵金玉，男，汉族，1962年7月1日生，户籍地镇江市，现住镇江市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人民保险宁波分公司）诉被告赵金玉保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年5月20日立案受理后，依法由审判员张龙适用简易程序，于2019年6月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙燕、被告赵金玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款195345.96元；2、判令被告赔付原告经济损失（以195345.96元为基数，自2018年8月10日起至被告实际给付之日止按照年利率6%计算）。事实和理由为：2017年8月，被告通过广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台，勾选投融资平台服务协议后，发布了四个融资项目，共计向沃虹霞等十七人签订了借款协议，共计借款人民币22万元，借款协议对利率、还款日期、违约责任等作了具体的约定。上述协议签订后，网金公司通过第三方支付机构上海银联电子支付有限公司分别于2017年7月7日、2018年8月3日、2018年1月2日、2018年1月4日将上述投资人的款项支付至被告账户中。借款到期后，被告未能按约还款付息。原告分别于2018年7月2日、2018年7月31日、2018年8月3日、2018年8月7日向被告出具损失确认书，确认被告投保的合同履约保证保险，因被告逾期还款，已构成保险事故。保险公司经查勘，确认理赔金额并将款项支付至宁波银行指定账户。原告向指定的宁波银行账户支付了理赔款共计229691.17元。嗣后，网金公司向原告出具了权益转让书。权益转让后，被告至今仅归还原告部分款项，尚欠原告195345.96元，故原告提起代位求偿诉讼。被告赵金玉答辩称：原告的陈述均是事实，希望原告核实具体的欠款数额。本院经审理认定事实如下：2017年8月被告通过网金公司开发并运营的宁波银行直销银行的投融资平台，勾选投融资平台服务协议后，发布了四个融资项目，即：①2017年7月6日，项目编号040020011701098，融资金额为100000元，被告与投资人即出借人沃红霞等5人在网络平台上签订了《借款协议》（借款合同编号：00005861至5），共5份，共计100000元。借款期限359日，自2017年7月7日至2018年6月30日，约定年利率5.2%，借款用途为A3-装修，还款方式为到期后一次性还款付息，到期还款日2018年6月30日；②2017年8月2日，项目编号04000200117001273，融资金额为20000元，被告与投资人即出借人曹琳红在网络平台上签订了《借款协议》（借款合同编号：0000731544-1），共1份，共计20000元，借款期限362日，自2017年8月3日至2018年7月30日，约定年利率6%，借款用途为A3-装修，还款方式为到期后一次性还款付息，到期还款日2018年7月30日；③2018年1月2日，项目编号04002001180005，融资金额为50000元，被告与投资人即出借人吴松丽等7人在同络平台上鉴订了《借款协议》（借款合同编号：000007583-1至7），共7份，共计50000元，借款期限213日，自2018年1月2日至2018年8月2日，约定年利率5.6%，借款用途为A3-装修，还款方式为到期后一次性还款付息，到期还款日2018年8月2日；④2018年1月3日，项目编号040020011800107，融资金额为500000元，被告与投资人即出借人徐星星等4人在网络平台上签订了《借款协议》（借款合同编号：0000056846-1至4），共4份，共计50000元，借款期限215日，自2018年1月4日至2018年8月6日，约定年利率5.5%，借款用途为A3-装修，还款方式为到期后一次性还款付息，到期还款日2018年8月6日。根据各方签订的《直销银行授融资平台服务协议》和《借款协议》中均约定，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行批露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告向原告投保了四份“合同履约保证保险”，投保人为被告，被保险人为上述十七位投资人，分别为：①项目1098保险合同金额为本金100000元，利息5185.52元，合计105185.52元,保险期限自2017年7月7日零时起至2018年6月30日二十四时止；②项目1273保险合同金额为本金20000元，利息1206.66元，合计21206.66元,保险期限自2017年8月3日零时起至2018年7月30日二十四时止；③项目0055保险合同金额为本金50000元，利息1656.64元，合计51656.64元,保险期限自2018年1月2日零时起至2018年8月2日二十四时止；④项目0107保险合同金额为本金50000元，利息1642.35元，合计51642.35元，保险期限自2018年1月4日零时起至2018年8月6日二十四时止。上述保险单特别约定清单中写明：全体被保险人无条件、不可撒销及变更地授权网金公司代为履行被保险人的相关权利义务：投保人、被保险人及其代理人一致同意，发生保险事故的情况下，保险公司将保险金额理赔至指定银行账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。上述借款协议、保险合同签订后，网金公司通过第三方支付机构上海银联电子支付有限公司分别于2017年7月7日、2018年8月3日、2018年1月2日、2018年1月4日分别将投资人的借款支付至被告的账户中，借款到期后，被告未能按约还款付息。原告分别于2018年7月2日、2018年7月31日、2018年8月3日、2018年8月7日出具“损失确认书”和“保险出险通知书（兼索赔通知书），确认被告授保的合同履约保证保险，因借款客户原因未偿还借款合同项目下的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定赔款等待期，已构成保险事故。保险公司经查勘，确认理赔金额并将该款项支付至宁波银行指定账户。原告通过其在建设银行账户向指定的宁波银行（自建平台到期清算户）账户支付了理赔款共计229691.17元。网金公司在收到上述理赔款后，向原告出具了债权转让书，将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。此后经核实，被告仅归还34345.21元，截止到原告起诉时，尚有195345.96元未归还。嗣后，原告诉至本院。庭审中，被告认可以年利率6%计算相应损失。本院认为：案外人沃红霞、吴松丽等十七人与被告通过网络投融资平台共同达成投融资意向，并通过第三方支付机构将22万元投资款支付至被告银行账户，上述行为均系各方真实意思的表示，其内容不违反有关法律法规的规定，应认定案外人沃红霞、吴松丽等十七人与被告间借贷关系合法有效。被告为上述借款向原告投保个人借款保证保险，原告也同意承保并出具了保险单，双方之间保证保险合同关系依法成立并生效。被告未能按照借款协议约定期限还本付息给投资人，导致保险事故的发生，原告作为保险人依约向被保险人赔付保险金后，在其赔偿的金额范围内对被告依法享有追偿权。截止原告起诉之日，被告应向原告支付的赔偿款为195345.96元，被告予以认可，故对原告要求被告支付赔偿款195345.96元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息损失计算的问题。被告认可以年利率6%计算利息损失，故本院确定2018年8月10日至2019年7月9日被告应向原告支付的利息损失为10841.7元，2019年7月10日至被告实际清偿之日止的利息损失，以195345.96元为基数，按照年利率6%计算。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告赵金玉于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司赔偿款人民币195345.96元；二、被告赵金玉于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司2018年8月10日至2019年7月9日期间的利息损失10841.7元，2019年7月10日至被告赵金玉实际清偿之日止的利息损失，以195345.96元为基数，按照年利率6%计算。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费减半收取2103元，由被告赵金玉负担（此款原告已预交，被告于本判决生效后十日内将负担的案件受理费给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审判员 张 龙二〇一九年七月九日书记员 朱华蓉附本案相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。上诉须知一、当事人提出上诉，应在法定期限内向我院相关审判庭提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，以便连同案卷移送镇江市中级人民法院。二、对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费。上诉时未预交的，最迟在上诉状提交后七日内交纳，逾期不交纳又未提出司法救助申请的，二审法院不再催交，直接裁定按自动撤回上诉处。三、当事人在向本案审判庭申请上诉费账号后，可凭判决书和上诉状、上诉费缴费通知到镇江市中级法院交费或转账。请勿以现金存款的方式交费。交费后，应在三日内将交费凭证递送我院，以便及时将案件材料移交中级法院。四、上诉人不另预留送达地址的，上诉人住所地即为法律文书送达地，法院按住所地邮寄法律文书，即使退回，也视为送达。