文书内容重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0240民初4472号原告：谭清明，男，1965年3月10日出生，住重庆市石柱土家族自治县。委托诉讼代理人：谭建忠，重庆市石柱县西沱法律服务所法律服务工作者。委托诉讼代理人：周柳，重庆律缘律师事务所律师。被告：安诚财产保险股份有限公司重庆分公司石柱支公司，营业场所重庆市石柱土家族自治县南宾镇城东北路5号3幢4、5门面，统一社会信用代码91500000095669443R。负责人：秦绪海，该公司经理。委托诉讼代理人：罗艺（该公司职工），女，1983年11月15日出生，住重庆市九龙坡区。原告谭清明与被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司石柱支公司保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告谭清明的委托诉讼代理人周柳、被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司石柱支公司（以下简称安诚保险石柱支公司）的委托诉讼代理人罗艺到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。谭清明向本院提出诉讼请求：被告赔偿原告受让于曾云、何英转让关于曾鹏飞意外死亡的保险金40万及利息(按40万为本金，以年利率8%计算，时间从2018年8月18日起至付清时止)。事实和理由：2018年4月13日，湖南对外建设集团有限公司给被告缴纳保险费133790元，为其承建的位于石柱县沙子镇至中益乡“石柱县中益乡交通扶贫项目(一标段)项目”购买了团体建筑工程施工人员意外伤害保险，保单号为X，每人人身伤亡限额为40万，保险期间从投保日起至2019年2月13日止。2018年5月30日，湖南对外建设集团有限公司石柱县中益乡交通扶贫项目(一标段)项目经理部与曾鹏飞订立《机械设备租赁合同》约定:以18000元/月的价格租赁曾鹏飞及其控制的X车为其工地渣土车，曾鹏飞必须统一听从工地指挥、调配；2018年7月17日晚，曾鹏飞执行运土抬升X车翻斗倾倒沙土触碰高压线触电身亡。2018年7月20日下午，何英、曾云将因曾鹏飞意外死亡对本案被告享有的保险金请求权及债权转让给原告，被告以曾鹏飞与投保人之间无工资单为由拒赔。以上事实有《机械设备租赁合同》、《保险单》等据可证。原告认为:涉案《机械设备租赁合同》连车带人共同租赁，租赁费中明显包含曾鹏飞的工资，按人身不得租赁之法则，曾鹏飞与原告方的关系应认定为劳动关系或雇佣关系;曾鹏飞驾驶工地工程车属于承保工地的施工人员，在施工区域内执行运土任务意外触电身亡，被告应当依约支付保险金。于此，提起诉讼。安诚保险石柱支公司辩称，1、原告在答辩人处投保了团体建筑工程施工人员意外伤害保险，保险金额为40万元每人；2、依据保险合同的特别约定，本保单项下以工程造价投保，若不足额投保，出险后按投保时工程造价与实际工程造成的比例进行赔付，本案中谭清明没有按照工程造价足额投保，应当按照比例理赔；3、原告是以合同纠纷起诉，根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险合同中未明确约定法定继承人作为受益人，保险金应被当做被保险人遗产，故曾鹏飞的继承人不享有保险金转让权，原告主体不适格；4、在本案中，需要确认死者是否具有相关驾驶资质和从业资质而后再行确认是否应当赔付。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2018年4月13日，湖南对外建设集团有限公司作为投保人向安诚保险石柱支公司投保团体建筑工程施工人员意外伤害保险，险种名称及保险金额分别为每人意外伤害保险（保险金额为40万元/人）和每人意外伤害医疗保险（保险金额为2万/人），保险期间为2018年4月14日至2020年2月13日。团体建筑工程施工人员意外伤害综合保险投保单载明，投保方式为施工承包合同价，工程造价为1.7亿元，费率为0.000787，保险费为133790.00元。其中特别约定载明，本保单项下以工程造价投保，若不足额投保，出现后按投保时工程造价与实际工程造价的比例进行赔付。2018年7月17日晚，曾鹏飞执行运土抬升X车翻斗倾倒沙土触碰高压线触电身亡。曾鹏飞的第一顺序继承人为何英、曾云，2018年7月20日下午，何英、曾云将因曾鹏飞意外死亡对本案被告享有的保险金请求权及债权转让给谭清明。本院认为，本案争议焦点为，1、原告主体是否适格？2、涉案保险是否已经按照工程造价进行足额投保？现针对以上焦点作如下评析：一、关于原告主体是否适格的问题，保险事故发生的偶然性决定了保险合同属于射幸合同，投保人购买保险合同所获得的只是一个机会，如保险事故发生则可依据保险合同向保险人理赔，如保险事故未发生则不能向保险人理赔，因此在保险事故未发生情形下，保险金请求权尚不存在，此时保险金请求权不能转让，在保险事故发生后，保险金请求权依据保险合同而形成且得以确定，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条“保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持……”的规定，人身保险合同保险金请求权可以转让。就本案而言，何英、曾云属于被保险人曾鹏飞的第一顺序继承人，其有权向本案被告主张保险赔付，本案原告通过债权转让的形式获得本案的保险金请求权，是适格原告。二、关于涉案保险是否已经按照工程造价进行足额投保的问题，涉案保险特别约定载明，本保单项下以工程造价投保，若不足额投保，出现后按投保时工程造价与实际工程造价的比例进行赔付，该约定为当事人特别约定，属有效约定，本案关键争议点为湖南对外建设集团有限公司在投保时是否已经按工程造价进行足额投保，从投保单载明的内容看，工程造价为1.7亿元，费率为0.000787，保险费为133790.00元，该工程造价应视为投保人与保险人之间对工程造价的合意，并且保险人依据保险费率计算出了保险费，投保人也已经按照保险单载明保险费足额交纳保险费，应视为已经按照工程造价进行了足额投保，安诚保险石柱支公司在发生保险事故后应当按照保单载明金额进行赔偿。安诚保险石柱支公司辩称投保人湖南对外建设集团有限公司未按工程造价足额投保，因湖南对外建设集团有限公司投保的涉案工程造价为2.5亿元（石柱土家族自治县交辉公路工程有限公司与湖南对外建设集团有限公司签订的《建设工程施工合同》造价为2.5亿元），对此本院作如下评述：首先，投保单上载明的工程造价金额为1.7亿元，该金额为投保人与保险人之间的合意，应视为双方通过合意重新议定了工程造价；其次，保险公司已经根据约定的工程造价计算出了保险费，投保人已经按照约定保险费足额交纳；再次，在投保单和保险单中并未载明以石柱土家族自治县交辉公路工程有限公司与湖南对外建设集团有限公司签订的《建设工程施工合同》中载明的工程造价作为实际工程造价，因此安诚保险石柱支公司辩称投保人未按工程造价进行足额投保，本院不予采纳。2018年7月17日晚，曾鹏飞在运土过程中，抬升X车翻斗倾倒沙土触碰高压线触电身亡，曾鹏飞属于《安诚财险团体建筑工程施工人员意外伤害保险条款》第二条约定的被保险人（该条款内容为凡年满16周岁至65周岁、能正常工作或劳动，在建筑、装修工程施工现场从事管理和作业的施工企业的员工，均可作为被保险人参加本保险。超出此年龄范围的被保险人经保险人认可，可以特约承保），故曾鹏飞死亡的事件属于保险事故，安诚保险石柱支公司应当按照保险合同约定全额赔偿。关于利息，本院酌定从原告向本院主张权利之日其计算。综上，投保人湖南对外建设集团有限公司已经按照投保单载明的保险费足额交纳，安诚保险石柱支公司应当按照保险合同约定全额赔偿，依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司石柱支公司于本判决生效后十五日内赔付原告谭清明团体建筑工程施工人员意外伤害保险保险金40万元及利息（利息从2018年10月16日起至清偿时止以40万元为本金按中国人民银行同期同类贷款利率计算）；二、驳回原告谭清明的其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300.00元，由被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司石柱支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  谭 伟人民陪审员  张辉红人民陪审员  谭其贵二〇一九年七月四日书 记 员  陈燕秋