江苏省盐城市盐都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0903民初2617号 原告：王加凤，女，1964年6月1日出生，汉族，居民，住江苏省盐城市盐都区。 原告：张玉波，男，1985年7月30日出生，汉族，居民，住江苏省盐城市盐都区。 原告：张华波，男，1989年10月20日出生，汉族，居民，住江苏省盐城市盐都区。 以上三原告的共同委托诉讼代理人：王金涛，盐城市东城法律服务所法律工作者。 被告：中国平安财产保险股份有限公司上海分公司，住上海市常熟路8号。 负责人：陈雪松，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张敬成、金春州，北京市隆安（南京）律师事务所律师。 原告王加凤、张玉波、张华波与被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王加凤、张玉波、张华波的共同委托诉讼代理人王金涛、被告保险公司的委托诉讼代理人金春州到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王加凤、张玉波、张华波向本院提出诉讼请求：2017年8月29日，原告的亲属张欣生的单位盐城市宏兴劳务派遣有限公司在被告公司承保的10203071900310579893号保单上批改张欣生为被保险人，生效日期为2017年8月30日。2017年8月30日14时左右，张欣生在山西省长治水泥厂从事设备防腐工作时发生意外事故死亡。原告依据保险合同约定向被告公司申请理赔，但被告拒不赔偿。 被告保险公司辩称，1、我公司对原告陈述的投保情况无异议，但根据保险法第22条的规定，如果发生保险事故，被保险人或投保人应当提供发生事故的性质、原因及损失程度的相关材料，本案中原告未能对事故的性质、原因进行举证，应当承担举证不力的后果；2、事故发生后，我公司前往案发地点了解情况，案发地点长治红旗水泥厂的工作人员对保险公司的查勘人员说没有事故发生，我方对事故的真实性持有异议，原告方应当提供职能部门的有权证明以证实案涉事故的发生；3、案涉保险系电子保单，投保人投保时需要阅读相应的条款方可购买案涉保险，在勾选的内容中有特别约定及特别告知，被保险人从事高空作业未使用安全带导致事故的，及除外责任被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间，故我公司不同意原告的主张，请求驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：张欣生生前受成中、刘金凤雇佣，以劳务派遣的方式被盐城市宏兴劳务派遣有限公司（以下简称宏兴公司）派遣至长治市郊区红旗水泥制造有限公司（以下简称红旗公司）从事油漆工工作。2017年8月30日14时左右，张欣生在红旗公司内一水泥罐上方粉刷油漆时，因所系的安全带不慎卷入减速机齿轮，致其后背被卡在齿轮中无法动弹，在地面作业的工友闻讯赶到水泥罐上方将安全带剪断，将张欣生抬下来，张欣生当场死亡，后工友将其送往殡仪馆。次日，工地代班还增祥应雇主刘金凤的要求向保险公司报了案，后保险公司未及时到现场查勘。2017年9月3日，三原告与成中签订协议书，由成中赔偿三原告因张欣生在工地意外死亡的赔偿款990000元，协议还约定由三原告协助成中做好保险理赔工作，所得赔偿款归成中所有等，后成中依约向三原告支付了相应的赔偿款。2017年9月4日，张欣生的遗体被运回盐城市盐都区秦南镇，由盐都区中西医结合医院出具《居民死亡医学证明（推断）书》，死亡原因载明为高空坠落。现三原告诉至法院，要求保险公司支付赔偿款500000元。 另查明：2017年2月7日，宏兴公司向中国平安财产保险股份有限公司上海分公司科技互联网业务部第三分部投保平安团体意外伤害保险及平安附加意外伤害医疗保险、平安附加意外伤害住院津贴保险一份，保单号为10203071900310579893，其中意外伤害身故和残疾基本保险金额为每人500000元，保险期限自2017年2月8日零时至2018年2月7日24时止，未指定受益人。平安团体意外伤害保险条款约定：投保人、被保险人或者保险金受益人知道保险事故发生后，应当在48小时内及时通知保险人。保险人收到被保险人的给付保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，保险人将在确定是否属于保险责任的基本材料收集齐全后，尽快作出核定。2017年8月29日，经宏兴公司申请，保险公司同意上述保险单进行被保险人信息修改，将原陈祖勇等5名被保险人更换为张玉波、死者张欣生等5人，其他条件都不变，批改自2017年8月30日起生效。 本院认为，保险事故发生后，依照保险合同约定，请求保险人赔偿或给付保险金时，投保人、被保险人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人在收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定。本案事故发生后，工地代班还增祥证实其与死者张欣生的儿子张玉波及其他工友一起将张欣生解救下来，张玉波也提供了其拍摄的多张现场照片，事故发生次日上午10时左右，还增祥还应雇主的要求向保险公司报了案，此后，张欣生的雇主与其亲属也已达成赔偿协议并履行完毕，应该说三原告已经完成了证明保险事故发生的初步举证责任，可以认定张欣生因高空作业时所系安全带绞入减速机的齿轮而意外死亡的事实。且还增祥报案的时间并不违反保险条款第十九条中“投保人、被保险人或者保险金受益人知道保险事故发生后，应当在48小时内及时通知保险人”的约定。保险公司在收到通知后应当积极核实，及时查明事故的性质、原因等，以确定事故是否属于保险合同约定的承保范围，不能仅以原告方未提供职能部门的有权证明作为拒赔的理由，因为报警并非法定或约定的理赔的先决条件。保险公司辩称曾于2017年12月7日到现场查勘过，未听说所谓的意外事故，因未提供相应的查勘笔录予以佐证，本院不予采信。即便保险公司确实到现场查勘过，但已是在事发3个多月以后，客观上已无法查明事故的性质、原因等，保险公司违反理赔核定义务所产生的法律后果应由其自行承担。现保险公司无相反证据证明张欣生非因意外死亡，故其拒绝赔付没有合同依据。保险公司还辩称，张欣生死亡属除外责任，其公司在投保时已明确告知，故不应承担赔偿责任。通过证人陈述及张玉波拍摄的现场照片可知张欣生使用了安全带，保险公司亦未能举证证明张欣生具有醉酒、服用毒品或管制药物等除外责任的情形，故本院对其上述辩称意见亦不予采信。综上，保险公司应依据保险合同的约定承担给付保险金的责任。因案涉意外伤害保险未指定受益人，按继承法相关规定，张欣生意外死亡所得的保险金应作为张欣生的遗产来处理，张欣生的父母已病故多年，其第一顺位继承人为其妻王加凤与儿子张玉波、张华波，故保险公司应向王加凤、张玉波、张华波支付保险金。 依照《中华人民共和国保险法》第二十二条、第二十三条、第四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条及相关民事政策之规定，判决如下： 被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司于本判决生效后十日内向原告王加凤、张玉波、张华波支付赔偿款人民币500000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8800元，减半收取4400元，由被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 代理审判员  顾秋进 二〇一九年七月九日 书 记 员  王 力 附录法律条文 1.《中华人民共和国保险法》 第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。 第二十三条保险人在收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 2.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第十五条保险法第二十三条规定的三十日核定期间，应自保险人初次收到索赔请求及投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料之日起算。 保险人主张扣除投保人、被保险人或者受益人补充提供有关证明和资料期间的，人民法院应予支持。扣除期间自保险人根据保险法第二十二条规定作出的通知到达投保人、被保险人或者受益人之日起，至投保人、被保险人或者受益人按照通知要求补充提供的有关证明和资料到达保险人之日止。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。