文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0116民初7086号原告:中国工商银行股份有限公司重庆江津支行,住所地重庆市江津区几江大同路小什字,统一社会信用代码91500116903599309R。负责人:李东，行长。委托诉讼代理人：李远华，男，公司员工。委托诉讼代理人：甘朝琴，重庆伟豪（江津）律师事务所律师。被告:皮川,女,汉族,1965年3月2日出生,住重庆市江津区。被告:刘恒伦,男,汉族,1963年4月4日出生,住重庆市江津区。原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行（下称工行江津支行）与被告皮川、刘恒伦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年6月26日公开开庭进行了审理。原告工行江津支行的委托诉讼代理人李远华、甘朝琴，以及被告皮川、刘恒伦到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行江津支行向本院提出诉讼请求：1、被告皮川、刘恒伦偿还截止2019年3月21日的借款本金529999.78元、利息(含罚息和复利)100934.63元；2、被告皮川、刘恒伦支付2019年3月22日起至贷款本息结清之日止的罚息、复利（按合同约定计算）；3、被告皮川、刘恒伦支付律师代理费25237元；4、原告对被告皮川、刘恒伦坐落于江津区***号房屋折价或者拍卖、变卖的价款在前述债权范围内优先受偿。事实和理由：原、被告签订《经营贷款合同》，原告向被告发放贷款55万元,贷款期限2015年3月12日至2016年3月12日，实际贷款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率按中国人民银行同期同档次基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。同时，被告用位于江津区****号房屋做抵押担保。抵押担保的范围为借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权而发生的相关费用(包括但不限于律师费、保全费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、邮寄费等)。原告如约向被告发放贷款55万元，但被告未严格履行还款义务，截止2019年3月21日逾期累计630934.41元。原告已于2017年5月5日向被告发出了《关于宣布贷款立即到期通知书》，要被告立即清偿借款合同项下全部贷款及利息。被告至今未还款，现原告特诉至法院，提出上述请求。被告皮川辩称，对借款本金无异议，但对利息、罚息、律师费有异议。被告刘恒伦辩称，合同并未约定罚息的计算标准，也未约定复利，律师费没有明确约定，不应支付；我没有收到任何催款通知，我不应承担责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认，并认定事实如下：原告与被告皮川（借款人）、刘恒伦（共同借款人）签订《个人循环借款合同》（合同编号：江津支行2012年00689号），约定：原告向被告皮川在额度55万元内发放循环贷款，循环期限为合同生效之日起至2017年，贷款人在循环贷款额度内向借款人发放的每笔贷款的实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力；两人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，若贷款人向借款人发送相关通知，该通知送达任一借款人时，即视为已送达全部借款人；借款人可以循环使用上述循环贷款额度，且每次提款金额不得少于10万元，在该期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环贷款额度；贷款品种为个人经营贷款，贷款用途为扩大经营；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮25%确定，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款账户为被告皮川在工商银行指定账户；借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照合同执行利率基础上加收%确定；借款人同意向贷款人提供合法有效的最高额抵押担保；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估拍卖费等由借款人承担。2016年2月14日，原告向被告皮川发放贷款55万元，个人借款凭证载明：还款方式为按期还息，一次性还本，利息按月支付；贷款发放日为2016年2月14日，到期日为2017年2月14日。二被告将其共同所有的位于江津区***号房屋（房产证号：203房地证2011字第0***8号）为借款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权证号为203房地证（押）2012字第T***1号。借款到期后，二被告未履行还款义务，截止借款期限届满之日（即2017年2月14日），二被告尚欠借款本金55万元，利息2746.72元。后于2017年3月21日归还本金0.22元，于2017年8月16日归还本金2万元，后未再还本付息。原告于2017年5月5日向二被告发出《个人逾期贷款催收通知书》，告知截止2017年5月4日，已违约80天，共计拖欠本息560803.63元，要求收到通知后五日内履行清偿义务，抵押物为********号房屋。被告皮川在回执中“借款人”处签字，认可已知悉函件内容。庭审中，原告称，催收通知书中的利息包含按照合同执行利率上浮30%计算的罚息和复利。截止2019年3月21日，二被告尚欠本金529999.78元，正常息2746.72元。另查明：原告为实现本案债权，聘请伟豪（江津）律师事务所律师提起诉讼，与伟豪（江津）律师事务所律师签订了《民事法律事务委托合同》，约定原告需支付律师费25237元。后伟豪（江津）律师事务所律师向原告开具了25237元的发票。上述事实，有当事人的陈述、《个人循环借款合同》、个人借款凭证、房产证、抵押权证、《个人逾期贷款催收通知书》、《借据历史处理明细本地查询》、民事法律事务委托合同、重庆增值税普通发票等证据，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人循环借款合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方应依约全面履行合同义务。本案原告已按合同约定向被告皮川发放了贷款，已履行其合同义务。根据《个人循环借款合同》约定，借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。现皮川、刘恒伦未按约履行还款义务，应当承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利的责任。二被告辩称不应支付罚息、复利的理由不成立，本院不予采信。关于罚息、复利计算标准的问题。合同中约定，罚息利率按照合同执行利率基础上加收%确定。该约定并未明确罚息利率应在合同执行利率基础上上浮30%，原告称《个人逾期贷款催收通知书》中包含了合同执行利率基础上上浮30%计算的罚息、复利，被告皮川已签字予以确认，已认可该计算方式，应按此计算。但《个人逾期贷款催收通知书》中仅载明了拖欠本息共计560803.63元，并未明确罚息、复利的金额以及计算标准，原告也未举证证明其告知被告该金额组成及计算方式；且被告皮川在回执中签字仅表明其知悉催款事宜，并不代表其对金额及其计算方式的认可。故，原告请求罚息、复利在合同执行利率基础上上浮30%计算不符合合同约定，本院不予支持。按约定，罚息、复利均应按照合同执行利率（即贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮25%）予以确定。关于原告请求的律师费问题。合同约定了贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费等由借款人承担。本案因被告皮川、刘恒伦违约引起诉讼,原告为实现债权，聘请伟豪（江津）律师事务所律师提起本院诉讼，支付律师费25237元，故该律师费应由被告皮川、刘恒伦承担。二被告该辩称理由不成立，本院不予采信。关于原告对涉案房屋是否享有优先受偿权的问题。二被告以其共有的位于江津区****号房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。现因被告未按合同约定归还借款本息，原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。故原告要求对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告皮川、刘恒伦在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金529999.78元；二、被告皮川、刘恒伦在本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行利息、罚息和复利（罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠利息与罚息为基数。其中，截至2017年2月14日正常利息为2746.72元；2017年2月15日起至贷款本息结清日止的罚息、复利均按照本合同贷款执行利率计算（即贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮25%）；三、被告皮川、刘恒伦在本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行律师费25237元；四、原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行有权就被告皮川、刘恒伦所有的位于江津区****号房屋折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10362元，减半收取5181元，由被告皮川、刘恒伦负担。此款原告已向本院缴纳，经其同意，由被告在履行上述给付义务时一并支付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  龚       娅二〇一九年七月二日法官助理  相平平书记员聂宇杉