福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0921民初1643号 原告：中国农业银行股份有限公司霞浦县支行，住所福建省霞浦县龙首路57号。 负责人：卢声振，该支行行长。 诉讼委托代理人：侯金保，男，1959年11月27日生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县，系该公司的员工。 被告：苏茂奎，男，1965年7月11日出生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省宁德市霞浦县。 被告：孙碧兰，女，1964年9月04日出生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省宁德市霞浦县。 原告中国农业银行股份有限公司霞浦县支行（以下简称农行霞浦支行）与被告苏茂奎、孙碧兰信用卡纠纷一案，本院于2019年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人侯金保、被告苏茂奎到庭参加诉讼，被告孙碧兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农行霞浦支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令苏茂奎、孙碧兰偿还金穗乐分卡汽车专项分期本金人民币68620.66元、已过期分期利息26556.11元、专项分期手续费3299.70元（不含未到期）、逾期还款违约金1622.22元，四项合计100098.69元。2019年4月10日起至本息清偿之日止的利息以本金68620.66元为基数按月利率2%计付利息;2.依法判令拍卖、变卖或折价苏茂奎所有的东风日产牌黑色小型普通客车壹辆（车牌号为闽Ｊ×××××），优先偿还其所欠农行霞浦支行第一项诉讼请求。事实和理由：苏茂奎于2016年6月12日在中国农业银行股份有限公司霞浦县支行申请办理金穗乐分卡贷记卡（卡号：62×××77），签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方约定中国农业银行股份有限公司霞浦县支行为苏茂奎提供汽车专项分期额度120000元，用于苏茂奎购买客车，分36期还款（分期手续费11%），每期支付相关本金及手续费（每期还款本金3333.33元，手续费366.67元，合计每月还款3700元），若逾期未还款，还应承担相应的逾期还款违约金和利息。苏茂奎以其所有的车牌号闽Ｊ×××××黑色小型东风日产牌普通客车作为即该笔贷款抵押物，双方于2016年8月1日办理了抵押登记。孙碧兰在《共同偿债人承诺函》表示其对苏茂奎《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》项下的债务承担共同偿债责任。双方在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》和《中国农业银行金穗信用卡章程》约定利息和费用：1、对当期财单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），被告方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，原告、被告双方另有约定的除外；2、被告未能按期偿还全部应还款额的，不享免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部份支付滞纳金。被告申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应超额部分支付超限费；3、被告使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；4、原告以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，原告通过门户网站、营业网点等方式通知被告；5、贷记卡账户存入的资金不计付利息，被告提取时需支付手续费，原告、被告双方另有约定的除外。电子现金不计付利息；6、农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规规定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，被告可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。 还款规则：1、已产生对账单，客户需在到期还款日前偿还对账单显示的到期还款金额，还款顺序为：先还滞纳金、利息、手续费---->还现金透支---->还当期分期还款金额---->还正常刷卡消费金额。2、若客户还款金额超过对账单显示的到期还款金额，则超过部分的还款顺序为：先还现金透支金额---->还正常刷卡消费金额---->还最后一期分期还款金额，超过部分再还倒数第二期分期还款金额，以此类推。 据此，原告依照约定为被告提供了金穗贷记卡（卡号：62×××77），但持卡人从2016年8月1日汽车专项分期消费使用后，至今持卡人仍结欠中国农业银行股份有限公司金穗汽车专项分期本金人民币68620.66元、已过期分期利息26556.11元，专项分期手续费3299.70元（不含未到期）、逾期还款违约金1622.22元、】合计100098.69元。原告通过多种方式试图联系被告还款，均无成果。 苏茂奎辩称，其对农行霞浦支行的诉讼请求和事实理由无异议。 孙碧兰未作答辩。 农行霞浦支行围绕诉讼请求向法庭提交了证据，苏茂奎无异议，本院分析认证认为该证据来源合法，形式要件具备，并能相互印证，本院予以采信。孙碧兰经本院依法传唤，拒不到庭参加诉讼，亦未提供书面意见，视为放弃质证权利。 本院根据当事人陈述和经庭审审查确认的证据，本院对农行霞浦支行起诉的事实予以确认。 本院认为，原、被告之间达成的《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系当事人真实意思表示，且《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》经有关部门登记，双方均应按约履行义务。苏茂奎未能依约偿还透支款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。孙碧兰在表示其对苏茂奎在《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》项下的债务承担共同偿还责任。因此中国农业银行股份有限公司霞浦县支行诉请苏茂奎、孙碧兰偿还金穗乐分卡汽车专项分期本金人民币68620.66元、利息和各项费用31478.03元，合计100098.69元的诉讼请求，事实清楚，于法有据，本院予以支持。由于双方约定利息和手续费等费用超过月2%，因此中国农业银行股份有限公司霞浦县支行要求被告支付自2019年4月10日起至本息清偿之日止的利息（利息包含手续费）以本金68620.66元为基数按月利率2%计付利息的请求，事实清楚，于法有据，本院予以支持。该款由苏茂奎的车辆作为抵押，苏茂奎未履行该债务，中国农业银行股份有限公司霞浦县支行有权要求拍卖该车辆，优先偿还该笔债务。孙碧兰经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 1、苏茂奎、孙碧兰应于本判决生效之日起七日内偿还中国农业银行股份有限公司霞浦县支行贷款本金人民币68620.66元以及截至2019年4月9日止的利息和各项费用31478.03元，并支付从2019年4月10日起至清偿之日止的利息（利息包含手续费）以68620.66元为基数按有2%计付； 二、若苏茂奎、孙碧兰未按期履行第一、二项判决义务，中国农业银行股份有限公司霞浦县支行有权折价或拍卖、变卖苏茂奎名下所有的车牌号闽Ｊ×××××黑色小型东风日产牌普通客车即该笔贷款抵押物，所得价款优先偿还第一项判决义务; 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2302元,减半收取为1151元，由苏茂奎、孙碧兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉费缴纳办法到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  陈霖 二〇一九年七月二十七日 书记员  杨昕 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。