江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1282民初2355号原告：江苏靖江农村商业银行股份有限公司新城支行，统一社会信用代码91321282MA1MJ7U887，住所地靖江市江洲路（政务服务中心一楼）负责人：于懿，行长。委托诉讼代理人：缪洁，女，原告工作人员。委托诉讼代理人：张雨枫，男，原告工作人员。被告：张锋，男，1984年5月11日出生，汉族，住所地靖江市。被告：王征征，1987年1月14日出生，汉族，住所地靖江市。原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司新城支行与被告张锋、王征征为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人缪洁到庭参加诉讼，被告张锋、王征征经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告张锋立即归还原告借款本金371469.23元及至还款之日止的利息（至2019年3月27日欠息为4177.56元，之后的利息按年利率6.615%计算），被告王征征对上述债务承担连带保证责任；2.原告对被告张锋、王征征名下位于靖江市房产公司住宅楼402拍卖、变卖、折价后所得的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告负担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求1中利息部分为：被告张锋立即归还原告至还款之日止的利息（至2019年7月31日欠息为10011.46元，之后的利息按年利率6.615%计算）。事实和理由：2016年9月22日，原告与被告张锋、王征征签订个人住房（商业用房）借款合同，约定被告张锋向原告借款40万元，借款期限自2016年9月22日至2036年9月21日，还款方式为等额本息还款法，借款利率为浮动利率，在基准利率水平下调10%。若被告张锋未按约定期限归还借款本金的，按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，原告可宣布贷款提前到期。被告王征征为上述借款提供连带责任保证担保，被告张锋以其所购买的靖江市房产公司住宅楼402房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。借款发放后，被告张锋按约还款至2018年12月25日，之后未再按约还款。截至2019年7月31日，被告张锋尚欠原告借款本金371469.23元、利息10011.46元，被告王征征亦未承担担保之责。被告张锋、王征征未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.个人住房（商业用房）借款合同1份；2.借款借据1份、业务结算申请书1份；3.原告业务系统打印的张锋贷款还款明细1份；4.苏（2016）靖江不动产证明第0003772号不动产登记证明1份。本院审查后认为，原告提供的上述证据来源合法、内容互相印证，形成证据链，能够作为本案认定事实的依据。经审理查明：2016年9月22日，原告（贷款人、抵押权人）与被告张锋（借款人、抵押人）、被告王征征（保证人）签订个人住房（商业用房）借款合同1份，约定被告张锋向原告借款40万元用于购房，被告王征征提供连带责任保证担保，被告张锋、王征征以其位于靖江市房产公司住宅楼402房产提供抵押担保。借款期限20年，贷款利率为浮动利率，以基准利率水平下调10%确定，借款期间遇基准利率调整，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调准当日的基础利率下调幅度，在本合同约定的每个利率调准日调整一次。借款如逾期，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%。还款方式为等额本息还款法，还款日为每月的20日、借款人的还款账户账号/卡号为62×××43。借款人未按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权行使担保权利，有权要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失。债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权要求保证人承担担保责任、有权行使抵押权。保证范围及抵押担保范围均包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人为实现债权与保护权利而发生的的相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费、公告费等）。同年9月29日，原告领取了苏（2016）靖江不动产证明第XX号不动产登记证明，载明不动产权证书号为苏（2016）靖江不动产权第XX号，被担保的主债权数额为40万元。同年9月29日，被告张锋向原告出具借款借据，借据载明：借款金额40万元，每个月20日结息，年利率4.41%，到期日2036年9月21日。贷款发放后，被告张锋按约归还借款本息至2018年12月25日，后被告张锋未能按约足额偿还借款本息。截至2019年7月31日，被告张锋尚欠原告借款本金371469.23元、利息10011.46元，被告王征征亦未承担担保之责。本院认为：原告与被告张锋、王征征签订的个人住房（商业用房）借款合同，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，是合法有效的，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告发放借款后，被告张锋理应按约归还原告借款本息，现被告张锋自2018年12月26日起未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，依法应当承担逾期还款的违约责任，即按合同约定偿还全部借款本金、利息并按罚息利率计算罚息，故现原告要求被告张锋立即归还全部借款本金、利息并按年利率6.615%计算罚息符合合同及法律规定，本院依法应予支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告王征征为被告张锋借款提供连带责任保证，应当按约对本案债务承担连带清偿责任。被告张锋、王征征以其名下位于靖江市房产公司住宅楼402房产为借款提供抵押担保，原告依法办理了不动产抵押登记手续，在被告张锋未按合同约定归还原告借款本息的情况下，原告主张对该房产拍卖、变卖、折价后所得的价款在合同约定的限额内享有优先受偿权，符合法律规定，本院依法亦予以支持。被告张锋、王征征未到庭应诉，系其放弃抗辩原告诉讼主张的权利，由此产生的不利法律后果依法由其自行承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张锋于判决生效后十日内归还原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司新城支行借款本金371469.23元及至还款之日止的利息[至2019年7月31日欠息（含罚息）为10011.46元，之后的利息按年利率6.615%计算]；被告王征征承担连带保证责任。二、原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司新城支行对被告张锋、王征征名下位于靖江市房产公司住宅楼X的不动产[不动产权证号：苏（2016）靖江不动产权第XX号]拍卖、变卖、折价后所得的价款在债权数额40万元的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7022元、财产保全费2420元，合计9442元，由二被告负担（此款原告已预交，本院于判决生效后15日内退还，二被告于判决生效后10日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本三份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费7022元（户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：中国银行泰州分行营业部，帐号：47×××53；行号：10XX23）。审 判 长  尤 莉人民陪审员  黄满根人民陪审员  张国治二〇一九年七月三十一日书 记 员  吴 燕本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第一百零七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间未满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。