山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）晋0802民初7340号 原告：晋商银行股份有限公司运城库东路支行。 委托诉讼代理人：贾敏杰，山西上韬律师事务所律师。 被告：李思杰，原名李恩桀，男。 被告：周丹萍，女。 被告：王创革，男。 原告晋商银行股份有限公司运城库东路支行（以下简称晋商银行库东路支行）诉被告李思杰、周丹萍、王创革金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行库东路支行的诉讼代理人贾敏杰到庭参加诉讼。被告李思杰、周丹萍、王创革经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 原告晋商银行库东路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李思杰、被告周丹萍立即归还原告借款本金79999.66元；2、依法判令被告李思杰、被告周丹萍支付自2017年6月29日至2018年9月12日期间的借款利息和罚息合计为9071.58元（利息2931.42元，罚息6140.16元）；3、依法判令被告李思杰、被告周丹萍支付自2018年9月13日起至款还清之日止的罚息（罚息按10.8%年利率计算）；4、判令被告王创革对上述1、2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2015年6月4日，被告李思杰在被告王创革提供连带保证担保的情况下，向原告申请办理“晋商银行卡易贷业务”。2015年6月23日，被告李思杰和被告王创革与原告签订了编号为［359104］晋银个循卡借字［2015］第［K435］号《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》。合同约定：1、循环借款额度为8万元；2、循环期限自2015年6月23日起至2018年6月22日止，在循环期限内单笔借款的借期为180日；3、借款用途日常消费；4、借款年利率为7.2%，罚息为10.8%（按约定的利率基础上加收50%确定）；5、被告王创革为被告李思杰提供最高额保证担保，保证期间为每笔贷款到期日起两年；6、由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担等条款。合同同时对争议解决、送达、通知方式等做了约定。2017年6月29日至2017年7月2日，被告李思杰在约定的账户上分四次共提取借款79999.66元，至今已超180天，被告李思杰拒不履行还本付息义务，被告王创革亦拒不承担担保责任。被告李思杰与被告周丹萍系夫妻关系，被告李思杰借款用途为日常消费，系夫妻共同债务，被告周丹萍应承担连带清偿责任。 被告李思杰、周丹萍、王创革未答辩，亦未提供证据材料。 原告为支持其主张提供如下证据： 1、李恩桀、王创革的身份证复印件，证明被告主体身份，李思杰原名李恩桀，借款时的借款人为李恩桀，李恩桀和李思杰为同一人。 2、晋商银行卡易贷循环贷款档案合同：档案编号（359104）晋银个循卡档字（2015）第（K435）号晋商银行卡易贷业务申请表、（359104）晋银个循卡借字（2015）第（K435）号个人循环借款/担保合同，证明2015年6月4日被告李思杰向原告提出卡易贷业务申请，向原告贷款80000元，由被告王创革作为保证人。2015年6月23日被告李思杰、被告王创革与原告签订《个人循环借款/担保合同》，该合同约定：循环借款的额度为80000元，循环期限为自2015年6月23日起至2018年6月22日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天，借款年利率为10%，自实际放款日开始计息，按借款的实际天数进行计息，借款支付方式为自主支付方式，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按借款执行利率上浮50%（即年利率15%）计算，被告王创革为借款人提供最高额不可撤销连带责任保证，保证担保的范围包括贷款本金余额之和（最高限额为人民币80000元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，保证期间为自本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款的到期日起两年，管辖法院为贷款人所在地人民法院。 3、借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议，证明2015年6月23日，被告李思杰与原告签订《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，约定被告李思杰指定“卡易贷”绑定的借记卡卡号为62××4。 4、个人活期账户交易明细查询凭证及贷款余额凭证，证明2015年6月23日合同签订当日，李思杰就开始在卡上支取贷款，中间有借有还，至2017年7月2日，被告李思杰欠原告借款本金79999.66元，后被告李思杰再未支付贷款，从2017年7月2日后开始计算利息，利息按年利率7.2%计算，至2018年9月12日为2931.42元，因每笔借款期限为180天，超过180天未还就计算罚息，故罚息从2018年1月2日开始计算，按年利率10.8%计算，至2018年9月12日为6140.16元。 被告李思杰、周丹萍、王创革拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃对原告所提供证据质证的权利。原告提供的证据能够反映案件的真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，本院予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月23日，被告李思杰作为借款人、被告王创革作为保证人与原告签订了编号为（359104）晋银个循卡借字（2015）第（K435）号个人循环借款/担保合同（卡易贷），合同约定：循环借款额度为80000元，循环期限自2015年6月23日起至2018年6月22日止，循环期限内单笔借款的借期为180日，借款用途为日常消费，借款年利率为10%，罚息为15%（按约定的利率基础上加收50%确定），被告王创革为被告李思杰提供最高额不可撤销连带责任保证，保证范围为合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，保证期间为每笔贷款到期日起两年。同日，被告李思杰与原告签订《借记卡绑定个人循环贷款卡易贷开通协议》，该协议约定被告李思杰指定“卡易贷”绑定的借记卡卡号为62××4。合同签订后，被告李思杰就开始在卡上支取贷款，期间有借有还，至2017年7月2日，被告李思杰欠原告借款本金79999.66元，后被告李思杰再未借款，也未偿还过贷款本金、利息及罚息。从2017年7月2至2018年9月12日利息为2931.42元，罚息为6140.16元。2018年9月13日后的罚息，原告主张按年利率10.8%计算。 本院向运城市公安局姚孟派出所调取李恩桀的户籍，户籍材料显示李恩桀的户籍已注销，李恩桀与李思杰为同一人。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与借款人被告李思杰、保证人被告王创革签订的晋商银行个人循环借款/担保合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制规定，应认定合法有效，各方当事人均应全面履行合同约定的义务。原告向被告李思杰出借款项后，被告李思杰应及时偿还借款本金及利息，但其未全面履行还款的义务，应承担相应的民事责任，故被告李思杰应偿还原告借款本金79999.66元及至2018年9月12日利息2931.42元、罚息6140.16元，并对2018年9月13日至款付清之日止的罚息承担责任，原告主张罚息按年利率10.8%计算，符合法律规定，本院予以支持。被告王创革作为连带责任保证人，应对上述款项承担连带清偿责任。原告主张本案债务为李思杰与周丹萍夫妻共同债务，但未提供证据证实借款用于被告李思杰、周丹萍夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的借款，故原告主张上述借款属于夫妻共同债务，理据不足，本院不予支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告李思杰于本判决生效后十日内偿还原告晋商银行股份有限公司运城库东路支行借款本金79999.66元； 被告李思杰于本判决生效后十日内向原告晋商银行股份有限公司运城库东路支行支付从2017年7月2日至2018年9月12日利息2931.42元、罚息6140.16元； 被告李思杰于本判决生效后十日内向原告晋商银行股份有限公司运城库东路支行支付从2018年9月13日起至款付清之日止的罚息（以79999.66元为基数，按年利率10.8%计算）； 四、被告王创革对上述款项承担连带清偿责任。被告王创革承担保证责任后，有权向被告李思杰追偿； 五、驳回原告晋商银行股份有限公司运城库东路支行其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2027元，由被告李思杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审 判 长  赵 萍 人民陪审员  胡晓丽 人民陪审员  王 敏 二〇一九年七月二十九日 书 记 员  续莎莎