广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0106民初28407号原告：深圳前海新心金融管理有限公司，注册地在广东省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室，主要经营场所在广州市天河区花城大道68号环球都会广场42层（全层）。法定代表人：吕诗枫，总裁。委托诉讼代理人：杨萍、杨思敏，均为广东金马波士德律师事务所律师。被告：吴彦忠，1981年5月20日出生，汉族，户籍在广州市海珠区。原告深圳前海新心金融管理有限公司诉被告吴彦忠担保追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨萍、杨思敏到庭参加诉讼。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告深圳前海新心金融管理有限公司诉称：原告与廊坊银行股份有限公司（以下简称廊坊银行）签订《个人无担保贷款服务合同》，约定：原告向廊坊银行推荐贷款客户，协助客户与银行签订贷款合同，原告作为贷款客户的还款连带保证人。上述服务合同签订后，原告协助被告与廊坊银行签订《个人信用贷款合同》，合同约定廊坊银行向被告出借30万元，被告按月清偿本金与利息。另原告与被告签订《个人贷款服务合同》，约定原告与被告的权利义务。廊坊银行按约定向被告借出30万元后，被告没有依约向廊坊银行偿还借款本金与利息，导致作为保证人的原告须向廊坊银行履行偿还借款的连带清偿义务，原告因此向廊坊银行偿还189905.23元。原告代偿后向被告追偿，但被告至今未向原告清偿代偿款项。现原告起诉要求：1、判令被告向原告偿还代偿款本息189905.23元（其中本金185080.55元、利息4824.68元）；2、判令被告向原告支付自2018年5月16日起至实际清偿之日止的利息（以代垫借款本金185080.55元为基数，按照年利率9%计付）；3、判令被告向原告支付账户管理费（自2018年2月23日起计至实际清偿之日止，按照借款总额的0.68%/月标准计收）；4、判令被告向原告支付违约金（截止至2018年5月16日的违约金为3513.42元，自2018年5月17日计至实际清偿之日止，以185080.55元为基数，按每月1.5%的标准计收）；5、判令被告向原告支付律师费2500元；6、判令被告承担本案诉讼费用。被告吴彦忠未到庭应诉答辩，亦未提交证据材料。经审理，查明事实如下：2016年8月2日，案外人廊坊银行（合作银行）与原告（助贷服务方）签订《个人无担保贷款服务合同》，约定：廊坊银行与原告开展业务合作，原告作为助贷服务方根据原告的委托处理在本合同下向个人客户发放人民币无担保贷款的相关事宜；合作期限为本协议签订之日起一年；助贷贷款利率按固定年利率9%执行，由廊坊银行作为利息收入收取，助贷贷款的其它收益均作为原告的合作收益，归原告所有；原告为廊坊银行提供贷款管理服务，包括对逾期贷款的催收和清收，如原告合作助贷款的任一笔贷款出现逾期时，原告就该笔助贷贷款承担不可撤销的连带保证责任；担保的主债权范围包括当期本息、剩余贷款本金及未收利息、廊坊银行为实现债权和担保权利所产生的诉讼费、执行费、律师代理费等相关费用等。2016年10月24日，原、被告签订《个人贷款服务合同》（原告为甲方，被告为乙方），约定：双方同意在个人贷款业务方面，由甲方为乙方提供推荐贷款机构、上门收集贷款申请资料、身份验证、协助放款和还款、客户服务、贷后跟踪管理等一系列服务及本贷款合同项下所有债务的垫付的服务；乙方在贷款存续期间按月向甲方支付账户管理的费用（收费公式：收费金额=贷款发放金额×账户管理费费率，账户管理费费率为0.68%）；代偿是指货款逾期达到80天时，甲方代乙方垫付乙方所欠贷款机构的本金、利息及其他债务，代偿后甲方有权向乙方追偿已代为垫付的本金、利息及其他债务，同时甲方获得该笔贷款项下代偿后产生的所有贷款收益；违约金是指乙方未按约定偿还借款借据项下债务时，乙方应向甲方支付当前应还未还本金的一定比例金额作为违约金；违约金在每期还款日次日按当前所有应还未还本金进行扣收（违约金计算公式：收费金额=当前应还未还本金×违约金费率，违约金费率为1.5%）；如果乙方发生逾期，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担；合同履行中如发生争议，双方协商或调解不成，应向甲方所在地人民法院提起诉讼等。2016年10月24日，廊坊银行营业部（贷款人）与被告（借款人）签订《个人信用贷款合同》，约定：被告向廊坊银行申请个人信用贷款，贷款金额300000元整，贷款期限36个月；贷款执行年利率为9%；贷款用途为经营；贷款本息采取按月等额还本付息的方式偿还；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为违约，廊坊银行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于与本合同有关的公证等费用，以及廊坊银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；被告逾期归还贷款的，对逾期归还的本金自逾期之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利等。2016年10月26日，廊坊银行出具《借款凭证》，载有借款人为被告、借款利率年9%、借款金额30万元等内容。被告在该凭证签名确认上述贷款已入借款人账户。2018年5月17日，廊坊银行出具《保证人求偿权确认书》，载有：原告推荐的借款人为吴彦忠，贷款合同号廊银微金融事业部（新心金融广州）借字（20161024005）个人小额贷款项下的代偿款189905.23元已于2018年5月16日收到；原告已承担完毕与本行约定的连带保证责任，本行确认原告已取得保证人对借款人的求偿权等。上述代偿款项借款本金、利息分别为185080.55元、4824.68元另原告提交《诉讼委托代理合同》、工商银行业务回单及广东增值税专用发票各一份，证实了原告委托广东金马波士德律师事务所的律师处理其与被告的纠纷，并为此支付律师费2500元。诉讼中，原告称其分别在2018年2月23日、2018年3月23日、2018年4月24日、2018年5月16日代被告向案外人廊坊银行偿还借款本息，并于2018年5月16日还清。原告另称截止至2018年5月16日，被告应向其支付违约金3513.42元。另查明：原告主要经营地所在广州市天河区花城大道68号环球都会广场42层（全层）。本院认为：原告与被告签订的《个人贷款服务合同》、与案外人廊坊银行签订的《个人无担保贷款服务合同》及被告与案外人廊坊银行签订的《个人信用贷款合同》为各方当事人真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，原、被告双方之间的担保关系成立并有效。为此，上述合同的各方均应依约履行。被告未依约偿还借款本息给案外人廊坊银行，并导致原告代被告向案外人廊坊银行偿还了借款本息189905.23元，实属违约，因此，原告依约有权要求被告偿还上述代偿金额，并有权要求被告向其支付合法的违约金及相关利息。鉴于原告与被告签订的《个人贷款服务合同》中已对违约金的计收作出明确约定，即被告应按应还未还的借款本金的每月1.5%计收（每年为18%，按1.5%×12个月计），而被告与案外人廊坊银行约定借款利率为年利率的9%，两项合计每年为应还未还的借款本金的27%，即年利率27%（按18%+9%计算），过分高于原告的实际损失，因此，依照我国《民法总则》第六条的“民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务”的公正原则及我国《合同法》第一百一十四条第二款“约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”的规定，本院依法将被告从2018年5月17日应向原告支付利息及违约金一并计算，从2018年5月17日起计至还清代偿借款本金185080.55元之日止，以代偿借款本金185080.55元为基数，以每年24%计算。原告并未提供证据证实其在2018年5月16日之前已代被告向案外人廊坊银行偿还了部分款项，而案外人出具给原告的《保证人求偿权确认书》仅载明该银行于2018年5月16日收到原告的189905.23元代偿款项，因此，原告诉称其于在2018年2月23日、2018年3月23日、2018年4月24日已代被告向案外人廊坊银行偿还了部分款项，证据不足，现原告起诉要求被告向其支付2018年5月16日之前的违约金3513.42元，证据不足，本院不予支持，依法予以驳回。原、被告签订的《个人贷款服务合同》仅约定被告应在贷款存续期间向原告支付账户管理费，原告代被告向案外人廊坊银行偿还全部借款本息（含其他费用）后并未约定原告再向被告收取账户管理费，因此，被告现应向原告计付的账户管理费应为自2018年2月23日起计至2018年5月16日止，并按借款总额30万元的0.68%/月标准计收的费用5712元，自2018年5月16日的次日起，被告不应向原告计付该项费用，现原告要求继续计付，不符合双方合同约定，证据及理由不足，本院不予支持，依法予以驳回。原告为进行本案的诉讼，其聘请律师代理，并支付了律师费2500元，现原告要求被告承担律师费2500元，符合合同约定，本院依法予以支持。被告经本院传票传唤，未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国民法总则》第六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴彦忠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳前海新心金融管理有限公司支付代偿款189905.23元，并同时支付利息及违约金（利息及违约金一并计算，从2018年5月17日起计至还清代偿借款本金185080.55元之日止，以代偿借款本金185080.55元为基数，以每年24%计算）给原告深圳前海新心金融管理有限公司。二、被告吴彦忠于本判决发生法律效力之日起十日内支付账户管理费5712元给原告深圳前海新心金融管理有限公司。三、被告吴彦忠于本判决发生法律效力之日起十日内赔付律师费2500元给原告深圳前海新心金融管理有限公司。四、驳回原告深圳前海新心金融管理有限公司其他的诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4220元，由原告负担150元，由被告负担4070元。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘燕明人民陪审员  诸静波人民陪审员  杨巧云二〇一九年七月十一日书 记 员  谢宜静吴毓苗