吉林省公主岭市人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）吉0381刑初725号 公诉机关吉林省公主岭市人民检察院。 被告人孙宝剑，男，1970年6月9日出生于吉林省公主岭市，汉族，初中文化，无职业，户籍所在地：公主岭市，现住延吉市。因涉嫌骗取贷款罪，于2017年12月11日被公主岭市公安局刑事拘留，同年12月21日被公主岭市公安局取保候审；因涉嫌诈骗罪，于2018年10月15日被公主岭市公安局刑事拘留，2018年10月23日被逮捕。现羁押于公主岭市看守所。 辩护人赫威，系吉林九辩律师事务所律师。 被告人解晓琳，女，1968年12月10日出生于吉林省公主岭市，汉族，高中文化，无职业，户籍所在地：公主岭市，现住延吉市。因涉嫌骗取贷款罪，于2017年12月11日被公主岭市公安局刑事拘留，同年12月21日被公主岭市公安局取保候审；因涉嫌诈骗罪，于2018年10月15日被公主岭市公安局刑事拘留，于2018年10月23日逮捕。现羁押于公主岭市看守所。 辩护人李天元，系吉林九辩律师事务所律师。 辩护人吕博，系吉林九辩律师事务所律师。 吉林省公主岭市人民检察院以公检刑检刑诉（2018）737号起诉书，指控被告人孙宝剑、解晓琳犯骗取贷款罪、诈骗罪，于2018年12月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年1月18日、2019年5月17日两次公开开庭审理了本案。吉林省公主岭市人民检察院指派检察员周晶、李艳，书记员宋娇、梁爽出庭支持公诉，被告人孙宝剑及辩护人赫威、被告人解晓琳及辩护人李天元、吕博到庭参加诉讼。现已审理终结。 吉林省公主岭市人民检察院指控：2014年10月8日，被告人孙宝剑、解晓琳，以虚假的化肥购销合同，取得吉林公主岭农村商业银行股份有限公司育林支行贷款120万元，此笔款项已于2015年8月28日全部结清。 2012年至2015年期间，被告人孙宝剑、解晓琳在公主岭市等地，隐瞒其有巨额外债的真相，明知没有还款能力，以经营农资、宾馆等名义，以月利息1分、1分2厘为诱饵。骗取邢某甲、刘某甲、奚某、林某甲、巨某、李某甲、李某乙、杨某、朱某甲、孙某甲、王某甲等人约143万元人民币。 案发后，被告孙宝剑、解晓琳主动到公安机关投案。 吉林省公主岭市人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有： （一）受案登记表，立案决定书，常住人口查询，到案经过，违法犯罪记录查询； （二）吉林省农村信用社个人最高额抵押合同及相关调查报告，欠据，情况说明； （三）证人王某2、张某1、解某1、段某等人证言； （四）被害人邢某甲、刘某甲、奚某、林某甲等人陈述； （五）被告人孙宝剑、解晓琳供述与辩解。 吉林省公主岭市人民检察院认为，被告人孙宝剑、解晓琳以欺骗手段取得银行贷款，数额较大的行为，均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定；以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人钱款，数额特别巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪、诈骗罪追究二被告人的刑事责任。 被告人孙宝剑、解晓琳在开庭审理过程中，对公诉机关指控骗取贷款的犯罪事实均予以供认；对公诉机关指控其诈骗的犯罪事实均不予供认，均辩解称其行为是民间借贷纠纷。 被告人孙宝剑的辩护人赫威的辩护意见是:一、对起诉书指控孙宝剑构成骗取贷款罪没有异议，但在骗取贷款罪中有以下几个法定及酌定从轻情节。1、孙宝剑具有自首情节；2、孙宝剑早在案发前，已将银行贷款120万元全额提前返还，没有逾期，没有给银行造成损失；3、此笔贷款孙宝剑是用自家房产作抵押，该房产的价值远远超出贷款数额，说明孙宝剑贷款从根本目的上来讲，没有想到会犯罪，主观恶性不深。 二、起诉书指控孙宝剑构成诈骗罪证据不足。1、孙宝剑夫妻二人在当时因生意资金周转的需要，借钱是符合情理的，并不违法，因为夫妻二人当时欠有巨额外债，就认定二人明知没有还款能力，有些牵强，对二被告人也不公平；2、从证据的角度来看，认定孙宝剑夫妻二人当时负有巨额外债并没有证据支持；3、邢某甲等人借款期间，孙宝剑确实在经营宾馆和农资商店，这一点是真实存在的，没有虚构事实，且孙宝剑借款约定的利息是1分和1分2厘是符合国家法律规定的；4、孙宝剑向十一名被害人借款时，孙宝剑夫妻二人是有价值400万的房产的，夫妻二人借款时完全有能力偿还借款的，后因生意不景气，以及因借款所支付的高额利息，导致其债务越来越多，这是任何人都无法预料的；5、邢某甲、刘某甲针对本案同一法律事实早已向公主岭市法院提起民事诉讼，邢某甲、刘某甲不能作为本案的受害人出现。 三、诈骗罪的认定是以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物的行为。1、本案的二被告人借款的用途是用于宾馆和商店的生产经营，并非用于挥霍，主观上没有以非法占有为目的；2、二被告人在向他人借款时正在经营宾馆和商店，同时被告人解晓琳还在银行工作，二人还有不动产，临街的门市房价值400多万元，是完全具备还款能力的；3、被告人孙宝剑解晓琳在借款时并没有采取虚构事实，隐瞒真相的手段，从而导致他人产生错误认识将钱借给他们，起诉书指控的隐瞒具有巨额外债的真相，是符合逻辑的，因为任何人向外界借款都不会告诉他人欠外边有巨额债务，我还向你借款，我肯定还不上，如果这样将会很难借到钱，这是一个基本常识，也是人性的本能，并非有意为之，所以辩护人认为被告人的这一行为并不符合法律上的隐瞒事实的规定，不构成犯罪。 四、被告人孙宝剑、解晓琳不能归还债务是因为做生意失败的客观原因，非故意不归还借款，二人已经将开宾馆的房屋出售，并来偿还欠款，并且二人到外地打工继续偿还欠款，这一行为充分证明二人主观上是具有还款故意的，因此本案不符合诈骗罪的法定构成要件，不构成诈骗罪。 被告人解晓琳的辩护人李天元，吕博的辩护意见是：一、对公诉机关指控被告人解晓琳构成骗取贷款罪没有异议，但有如下情节。1、被告人解晓琳具有自首情节，被告人解晓琳是主动到案的，并如实供述自己的罪行，属于法定的减轻从轻情节；2、被告人解晓琳在案发前将款已经全部归还了，并没有给银行造成损失；3、被告人解晓琳系初犯，且悔罪态度好，当庭自愿认罪；4、主观上没有恶意，犯罪情节轻微，可从轻处罚。 二、对于公诉机关指控被告人解晓琳构成诈骗罪，辩护人认为证据不足，认定被告人解晓琳具有虚构事实，隐瞒真相的行为，证据不足。1、结合卷宗材料及庭审情况，被告人解晓琳在向他人借款时均是因需要购买化肥等农资，经营宾馆进行装修需要资金，而事实上也是将借款全部用在购买化肥，装修宾馆上，因此被告人解晓琳并不具有虚构事实的行为。至于隐瞒真相，被告人解晓琳在借款时虽未主动说明自己负债情况，首先被害人没有询问，常理上借款人无需在借款时主动交代自己的债务情况；其次，这种行为甚至是民间借贷中所允许的，不应认定为是刑事诈骗中的隐瞒真相行为；2、被告人解晓琳没有骗取他人的财物，本案中的被害人也并非是基于认识错误而出借金钱，所有借款人都是被告人解晓琳认识的人，包括多年的朋友、邻居和亲属，其中有些人还与被告人解晓琳存在多年经济往来，部分人是主动找到被告人解晓琳要求借给被告人解晓琳钱的，从常理判断就不符合诈骗的构成，借款行为不属于被害人陷入认识错误而处置财物。被告人解晓琳借款时明确说明借款用途，使用在农资和宾馆经营上被害人也明知，这也不符合诈骗的构成；3、被告人解晓琳没有非法占有的目的。被告人解晓琳借款时没有骗取财物为目的，而是因为在做生意中手头紧，只能从他人手中借钱，现在是因为经营状况不好，导致借款还不上，但其借款全部用于正常的经营，没有挥霍。综合全案也没有证据证明被告人解晓琳有挥霍行为，被告人解晓琳退休后还在打工，同时被告人解晓琳偿还了部分借款，也多次表示用自己现有财产来偿还借款，足以证明没有将债权人钱财据为己有的目的；4、本案被害人和被告人解晓琳之间属于民间借贷，不因为被告人解晓琳现在未能全部偿还借款认定本案属于诈骗罪，本案完全可以由民事法律关系进行调整，部分出借人的民事判决也可以看出出借人本人也认为本案属于一般的民间借贷纠纷，且因为刑法谦抑性，应该由其他法律调整，就不应该由刑法进行规范。综上，辩护人认为本案被告人解晓琳犯诈骗罪证据不足。 本院经审理查明：2014年10月8日，被告人孙宝剑、解晓琳，以虚假的化肥购销合同，取得吉林公主岭农村商业银行股份有限公司育林支行贷款120万元，此笔款项已于2015年8月28日全部结清。 2012年至2015年期间，被告人孙宝剑、解晓琳在公主岭市等地，隐瞒其有巨额外债的真相，明知没有还款能力，以经营农资、宾馆等名义，以月利息1分、1分2厘为诱饵。骗取邢某甲5万元、刘某甲丈夫刘某乙10万元、奚某12万元、林某甲19万元、巨某8万元、李某甲47万元、李某乙11万元、杨某4万元（13万元已还9万元）、朱某甲3万元（4万元已还1万元）、孙某甲3万元（6万元已还3万元）、王某甲9.1万元（10万元已还9000元）共计131.1万元人民币。 案发后，被告人孙宝剑、解晓琳主动到公安机关投案。 上述事实，有在开庭审理过程中举证质证的下列证据予以证明： 1、受案登记表及立案决定书。证明该案公安机关于2017年6月1日受案并立案侦查。 2、常住人口查询。证明被告人孙宝剑于1970年6月9日出生，解晓琳于1968年12月10日出生，均具有刑事责任能力。 3、到案经过。证明公主岭市公安局经大队在工作中发现孙宝剑伙同解晓琳于2014年10月8日，编造购买化肥需要大量资金的理由，从公主岭市农村商业银行育林支行贷款120万元，后该款用于偿还个人贷款，孙宝剑、解晓琳涉嫌骗取贷款。2017年12月11日11时许，涉嫌骗取贷款的犯罪嫌疑人孙宝剑、解晓琳主动到公主岭市公安局投案自首。 4、违法犯罪记录查询。证明孙宝剑、解晓琳均无违法犯罪记录。 5、入所健康检查表。证明被告人孙宝剑、解晓琳入所时的身体情况。 6、接受证据清单。证明公安机关接受邢某甲、李某甲等人提交的被告人孙宝剑、解晓琳出具的借据情况。 7、接受证据材料清单。证明公安机关接受农村信用社个人抵押合同情况。 8、银行交易明细清单。证明孙宝剑、解晓琳银行卡交易情况。 9、公主岭国家农业科技园区新耀豪庭物业管理有限公司证明。证实晓晓琳在该小区有一面积99.75平方米楼房。 10、证人王某2证言。证明其接到解晓琳的电话，要用信用社的卡，没有说具体做什么用，因为关系不错，就把卡号告诉解晓琳了。2014年10月8日上午卡中进账120万元，钱转到卡上没多久其就按照解晓琳提供的三个卡号把这120万元都相应转回去了，每张卡转多少也是解晓琳告诉的，钱是怎么来的和这些钱做什么用的自己都不清楚。 11、证人张某1的证言。证明其是公主岭农村商业银行育林支行的信贷员。孙宝剑、解晓琳在育林支行有贷款，手续是按照孙宝剑、解晓琳提供的材料做的，贷款已经还清的事实。 12、证人解某1证言。证明解晓琳、孙宝剑是其姐姐和姐夫。孙宝剑名下的120万元贷款有100万元转到其账户，用于还之前的借款了。孙宝剑名下的贷款没到期之前，其都帮着借款把贷款先还上，避免出现不良记录，等新的贷款下来之后，再用贷款钱把之前借的钱还上。因为孙宝剑还贷款的钱，都是其帮着借的，所以新的贷款下来之后孙宝剑把钱转汇过来还之前的借款。因为孙宝剑的120万元贷款是受托支付，需要汇款给购销合同的厂家，但是这份购销合同不是真实的，直接按合同的帐户汇款钱就收不回来了，所以才使用王某2的账户周转一下。孙宝剑、解晓琳2005年就在双城堡经营农资，2013年还经营过金帝商务宾馆，位置在公主岭市农村商业银行双城堡支行的楼，一楼卖化肥，二楼、三楼是宾馆，这个楼已经在2015年卖给公主岭市农村商业银行了。因为其跟行里协商购买的房子，当时农村商业银行付款的时候房子还没有过户，所以银行就将款先打到其卡里了。 13、证人段某证言。证明其是公主岭市农村商业银行育林支行的信贷员，主要负责解放村、自由村、太平村、新建村、育林村的放款工作。孙宝剑的贷款是抵押贷款，贷款报告和资金检查都不是其做的，其只是签了字，所有工作都是张某1做的，受托支付的事其不清楚。 14、证人王某3证言。证明解晓琳从刘某甲处借钱，我是中间人，解晓琳借钱用途我不清楚。 15、证人郭某证言。证明解晓琳开宾馆的时候，帮解晓琳从朱某甲处借款4万元，利息一分二。从孙某甲处借款6万元，利息一分，借款利息都是解晓琳定的。2016年4月20日还给孙某甲2万元，是本金还是利息没说。 16、证人王某4证言。证明认识孙宝剑和解晓琳，不清楚孙宝剑做什么，解晓琳在银行上班，没见过他们经销农资，知道他家的门市开过宾馆，是不是他们经营的不清楚。 17、证人林某2证言。证明认识孙宝剑和解晓琳，孙宝剑没有工作，解晓琳银行上班，2014年开宾馆的时候就已经不经营化肥了，宾馆只开了一年。 18、证人张某3证言。证明曾与解晓琳有过经济往来，2016年4月份通过公主岭市人民法院诉讼解晓琳一次性还了我本息共计70万元，我们之间已经没有账了，所以我手里也没有欠条了。 19、证人王某5证言。证明孙宝剑和解晓琳在双城堡街道开宾馆的时候给干的瓦匠活，大概给了我和我找的一个工4、5万元左右的工钱，宾馆什么时间开的不清楚，但装修是在2014年的4月份，宾馆一共是1-3楼，其余给干活的工人还有刮大白的、水电、木匠，但我不认识，不是我找的。 20、证人李某3证言。证明其是德丰种业的工作人员，不认识双城堡镇孙宝剑和解晓琳，也没有经济往来。2013年9月17日转入帐户尾号0041的钱具体怎么回事不清楚，可能是业务员让这么汇的种子销售款。 21、证人丛某证言。证明其和丈夫张某2在杨大城子经营张某2农资经销处，主要经营化肥、种子、农药等。认识孙宝剑和解晓琳，大约2013年2015年的时候孙宝剑和解晓琳每年在我这购进20万元-30万元左右的农资，主要都是化肥，都是现金支付，货款已全部结清了。 22、证人邢某2证言。证明其在温州商城做床上用品及窗帘生意，2013年的时候孙宝剑和解晓琳说在双城堡镇开宾馆在我处购进床上用品和窗帘10万元左右，后宾馆开业后做换洗的窗帘、床单、被罩、枕头、被褥价值4万元左右，都是给的现金，因为时间太长了宾馆名记不清了。 23、证人孙某2证言。证明其和孙宝剑一个村，2017年、2018年之前帮他种过树，种植的树大概占地七亩左右，大概5000棵树左右，树的直径有粗有细，粗的直径大概为60cm-70cm，细的树直径最少有40cm。 24、证人夏某证言。证明史某是其姑爷，其在信用社贷款都是通过解某1贷的，贷款下来都是和解某1一起花，还款也是通过解某1还，没问过贷款利息，解某1让还多少就还多少。2015年8月29日解某1卡汇入史某尾号为1623卡的15万元应该是当时解某1不在家，但是贷款到期了，我俩就把钱都汇入到史某卡上，由史某到信用社还款，是用我名下的房子到信用社做的抵押贷款。 25、证人刘某2证言。证明其是公主岭市农村商业银行安全保障部的经理，2016年4月25日其存入自己账户尾号为8787信用社卡100万元是解某1交给行里的保证金，因为商行购买孙宝剑位于双城堡镇的房产，有些手续没办完，孙宝剑交给行里的保证金，至于为什么是解某1交到我手中的不清楚，这笔钱通过我的卡，卡对卡转账，分四次还入解某1尾号为233卡中95万元，具体什么时间转的记不起来了，还有5万元没有给。 26、证人李某4证言。证明其在2015年至2017年1月16日在公主岭农村商业银行秦家屯支行任行长。2015年9月14日解某1通过他本人信用社卡号为0233转入我卡中的8万元钱是当时合行变商行的时候，职工入股的资金，都是职工自愿的，这8万元钱是解某1的入股钱，我是他入股的代持人，职工入股后一共分过二次红了，一次是2万元左右，还有一次是6.4万元。 27、证人王某6证言。证明其不认识孙宝剑和解晓琳，也没有经济往来。认识解某1，与解某1之间有经济往来，相互经常借钱，不是他还我的钱，就是我从他那借的钱，但除了借钱没有其他经济往来。2014年10月9日解某1转入我账户的20万元是解某1还给我的钱，当时解某1也没有和我说什么理由，我也没问。2014年10月12日解某1转给我账户的10万元是我临时用钱，解某1借给我的。2014年9月22日孙宝剑银行卡的20万元应该是我借给解某1的钱，解某1提供的卡号我汇的款，我和孙宝剑没有经济往来，解某1和王某7之间的交易往来实际上也是我和解某1之间的经济往来，具体时间记不清了。 28、证人王某8证言。证明其不认识孙宝剑和解晓琳，之间没有经济往来，其认识解某1，2010年到2013年底，解某1在大岭支行任行长期间，是其领导，客户还款的时候有时候人不在，就把贷款汇到解某1的卡上，解某1再把钱转到我的卡上，我在窗口直接给贷户还款，和解某1之间有过个人经济往来，但是很少，基本都是借几天，没有长期借款的。2014年9月26日转入解某1卡中金额5万元是解某1从我处借的钱，但是借钱用途想不起来了。2014年10月9日解某1转入我账户的5万元钱应该是解某1还给我的钱。 29、证人解某2证言。证明邹某是其丈夫，解晓琳是其妹妹，孙宝剑是其妹夫，孙宝剑和解晓琳从我处借钱。2014年10月9日何某转入邹某卡里的2万元钱应该是解晓琳还给我的钱，我们家与何某没有经济往来。解某1是我弟弟，解某1账户2014年10月10日转入我卡里20万元应该是解晓琳还我的钱，这笔钱应该是2012年或者2013年借的。 30、证人仲某证言。证明解晓琳和孙宝剑是我姨和姨夫，之间没有经济往来，但是2016年解晓琳给过我钱，让我帮她还钱，是我从我的建行卡上取出来之后，直接给的对方现金，是解晓琳联系的。2015年到2017年8月份我承包了从沈阳到延吉的物流线路，之后又承包的长春到延吉的线路，后期公司费用提高了，因为不赚钱我就把物流兑出去了。我看孙宝剑和解晓琳在家没事干，正好我的物流需要人手，就把他俩领到我的物流打零工，每个月给解晓琳3500元左右，孙宝剑能给3000元左右，但是我基本不给孙宝剑钱，因为他不怎么干活，我开的物流与孙宝剑和解晓琳没有关系，我的承包费都是我自己凑集的。孙宝剑和解晓琳没有过路虎牌汽车，只知道他家有个近10年的中华牌汽车，听说经营化肥被骗了200多万，具体多少钱怎么回事不清楚。 31、被害人邢某甲陈述。证明2013年9月份解晓琳称想在她家的门市开宾馆、购进化肥，因手头钱不够，按照1分2厘的利息从其借款5万元，同年9月23日在农村商业银行双城堡银行给解晓琳名下的卡上打了5万元，解晓琳出具了欠条。到约定还款的日期其找解晓琳要钱，解晓琳说把房子卖了就还钱，但后来一直联系不上，不知道解晓琳去哪了。从借钱开始，解晓琳没有经营过化肥。2018年1月9日我到公安机关报案，公安机关下达了不予立案通知书，我不认可公安机关的决定进行了复议，但并不知道复议结果。由于怕还是维持不予立案的决定，怕要不回来钱，就向法院提起了民事诉讼，2018年5月28日公主岭市公安局对孙宝剑、解晓琳涉嫌诈骗立案侦查，于是还是决定以刑事案件为主。 32、被害人刘某甲陈述。证明解晓琳通过中间人王某3向其借款，说要进化肥和装修宾馆，承诺年息1分2的利息。2014年6月份分两次共借给解晓琳10万元，并出具欠条，欠条上是我丈夫刘某乙的名字，是我要求解晓林写我丈夫的名字的。2015年6月份钱到期去管解晓琳要钱，解晓琳说卖楼给钱。7月份我知道她把楼卖了就找她要钱，发现解晓琳和她丈夫孙宝剑都不见了，也联系不上她，发现被她骗了就到公安机关报案了。到公安机关报案后下达了不予立案决定，虽进行复议，但怕上级公安机关维持不予立案的决定钱就要不回来了，就又到法院起诉的。后收到立案通知书，联系了法院的法官，法官也建议以刑事为主，民事的判决就撤销了。孙宝剑和解晓琳在双城堡开了金帝宾馆，但没有什么人去，在宾馆旁边的门市房挂了一个化肥经销处的牌子，但屋里没有化肥，也没见孙宝剑和解晓琳经营过化肥。我听解晓琳说她家孩子手表价值几万元钱，请客吃饭都是上千的，而且双城堡街道的人都知道，解晓琳家加有路虎车，但是我没有见过。 33、被害人奚某陈述。证明其2014年8月23日、2015年4月14日分两次借款给孙宝剑、解晓琳共计12万元，月利一分二厘，借款理由是买化肥，两张欠条盖的是盛源肥业有限公司的章。中间一直没向二人要钱，知道他俩把双城堡街道的楼卖了，就去找他俩要钱，找了几次解晓琳始终说卖了400万，但钱还没给，现在孙宝剑和解晓琳也联系不上，不知道他们去哪了。解晓琳一直说卖化肥，但是在双城堡的店从来没放过化肥，解晓琳跟我说她家在别的地方有店，我也没细问。见过她家在公主岭市农村商业银行双城堡镇支行旁边开过一个宾馆，宾馆挂的金帝商务宾馆的牌子，但是否实际经营不清楚。 34、被害人林某甲陈述。证明其爱人和孙宝剑的妻子解晓琳是同学。因为孙宝剑说要搞农资，想借点钱，在2013年9月13日借给孙宝剑10万元和7万元两笔，月利1分2厘；2014年1月20日借给孙宝剑2万元，月利1分，均有欠条。发现孙宝剑没有搞农资，欠条到期的时候就去要钱，孙宝剑说房子卖了给钱，但楼已经卖了也没还钱，而且现在孙宝剑和解晓琳也联系不上，电话始终关机，不知道去哪了。 35、被害人巨某陈述。证明其与解晓琳是同学，2014年9月份解晓琳说要做化肥生意想借钱，说多给点利息。2014年9月4日、2014年11月20日分两次共借给解晓琳8万元现金，并出具欠条，约定利息1分。解晓琳和孙宝剑在双城堡街道开了宾馆，但没看到什么人去她家宾馆住，当时开宾馆的目的就是为了卖给农村商业银行的时候多卖钱。解晓琳就是挂一下牌子写的化肥、农资之类，但没经营，我去找她要钱，她就跟我说她把房子卖了400万，过两天给钱。但现在她家在双城堡街道的楼已经卖了，也没还钱，孙宝剑和解晓琳也联系不上，不知道去哪了。 36、被害人李某甲陈述。证明2013年12月至2015年8月份解晓琳以购买化肥的名义，向其借款人民币63万元。2013年12月31日借给解晓琳15万元，月利息1分2厘；2014年1月5日借给解晓琳8万元，月利息1分2厘；2014年7月7日借给解晓琳4万元，月息1分5厘；2015年1月1日借给解晓琳5万元，月利息1分2厘；2015年8月19日借给解晓琳15万元，月利息1分5厘，均有欠条为证。2013年4月6日、2015年2月12日汇给解晓琳10万元、1万元，这两张汇款解晓琳给出了收条，但被解晓琳拿走了，后被解晓琳称整丢了，我要解晓琳给我补欠条，解晓琳不同意，跟我说以后有钱还钱的时候出个收条，我也就同意了。 37、被害人李某乙陈述。证明2012年9月17日，被告人孙宝剑、解晓琳以进化肥的名义，向我借款人民币4万元，约定月息1分。2013年1月18日，向我借款人民币3万元，约定月息1分。2013年7月24日，向我借款人民币2万元，约定月息1分。2014年7月6日向我借款2万元，约定月息1分2厘。他们一共支付给我4800元利息的事实。 38、被害人杨某陈述。证明2013年6月3日，被告人解晓琳以开宾馆的装修的名义，向我借款3万元，约定月利息1分2厘。2014年10月28日，向我借款10万元。2015年7、8月份还给我7万元本金及7万元利息的事实。 39、被害人朱某甲陈述。证明2015年5月21日，被告人孙宝剑和解晓琳以开宾馆的名义，向我借款人民币4万元，约定月息1分2厘。 40、被害人孙某甲陈述。证明2014年11月20日，被告人孙宝剑、解晓琳以做化肥生意的名义，向我借款6万元，约定月利1分，我本不认识孙宝剑和解晓琳，都是郭某中间联系的。后2016年初，解晓琳的弟弟解某1给我拿了2万元钱，剩下的始终没还。 41、被害人王某甲陈述。证明2014年8月末，解晓琳找我说行里每年往外放贷给岭东粮库的老板，能得高利，她家亲属都跟着她往外放款，也让我整，我就相信她了。2014年9月1日我跟着解晓琳一起到他们储蓄所存的10万元，解晓琳用她自己名存的，然后给我出了一张10万元借条，约定月利息1分。给了9000元利息的事实。 42、被告人孙宝剑供述与辩解。证明2014年10月8日，我使用虚假的购化肥购销合同，从吉林省公主岭市农村商业银行股份有限公司育林支公司骗取贷款120万元，在2015年贷款快到期的时候我已经还清了。另我因为做买卖手头紧从邢某甲、刘某甲等人手里借款是事实，但我不是诈骗，我们之间是借款纠纷，我们都给出了欠条。 43、被告人解晓琳供述与辩解。证明2014年10月8日，我们以虚假的化肥购销合同，从公主岭市农村商业银行育林支行骗取贷款120万元，在2015年贷款快要到期的时候，我们就已经还清了。另外我们经营化肥、种子及开宾馆，从邢某甲、刘某甲等人手里借款是事实，我们之间只是借款纠纷，不是诈骗，现在我没有现金偿还能力，只能用新耀豪庭的房产一百平方米和双城堡街道一座两层楼门市偿还欠款。 本院就控辩双方就有关犯罪事实和证据提出控辩意见经审查后认为： 一、关于被告人孙宝剑、解晓琳骗取贷款罪的问题 被告人孙宝剑、解晓琳及其辩护人对公司机关指控的骗取银行贷款罪及证据没有异议，本院予以确认。 二、被告人孙宝剑、解晓琳是否构成诈骗罪问题 经查：孙宝剑、解晓琳虽然在双城堡镇经营化肥、种子、开宾馆，但二人经营的农资始终是以高利息借款来经营的，且孙宝剑、解晓琳之前欠下外债及高额利息，均靠给付高额利息借款来偿还债务和经营化肥商店，根本无力偿还欠款，仍以购买种子、化肥给付高利息为诱饵，从多人借款，其借款数额特别巨大，但购买化肥2013年2015年的时候每年购进20万元-30万元左右，2013年的时候开宾馆也只处购进床上用品和窗帘10万元左右，后宾馆开业后做换洗的窗帘、床单、被罩、枕头、被褥价值4万元左右，未购进过种子。有证人邢某2、丛某、李某3证言在卷佐证，其余借款均用于偿还先前欠款和利息及自己家生活开销费用。其次二被告人根本没有还款的意思，其中开宾馆的楼房卖给银行后得款400万元，并没有还给债权人，之后二人将手机关机前往延吉，逃避还款，系典型的以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒所欠巨额外债的真相，骗取他人财物的行为，构成诈骗罪。因此被告人孙宝剑及辩护人赫威，被告人解晓琳及辩护人李天元、吕博关于被告人孙宝剑、解晓琳的行为是民间借贷，不构成诈骗罪的辩解及辩护意见，本院不予采纳。 三、关于被害人李某甲称还给解晓琳汇款两次共计11万元，虽然有汇款单复印件在卷，但被告人解晓琳否认是借款，又没有欠条及其他证据佐证，因此该两笔汇款，本案不予确认。 四、关于被告人孙宝剑、解晓琳借款及偿还利息数额问题 以本院审理查明的事实为准。 综上，根据上述证据，足以认定被告人孙宝剑、解晓琳骗取贷款、诈骗的犯罪事实。 本院认为，被告人孙宝剑、解晓琳以欺骗手段取得银行贷款，数额较大，其行为均已构成骗取贷款罪。犯罪事实清楚，证据确实充分。公诉机关指控被告人孙宝剑、解晓琳犯骗取贷款罪罪名成立，本院予以支持。对被告人孙宝剑的辩护人赫威、被告人解晓琳的辩护人李天元、吕博关于被告人孙宝剑、解晓琳在骗取贷款案中主动投案自首，无前科劣迹，贷款已全部还清，且二被告人当庭自愿认罪，依法可以从轻或减轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。被告人孙宝剑、解晓琳以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。犯罪事实清楚，证据确实充分。公诉机关指控被告人孙宝剑、解晓琳犯诈骗罪罪名成立，本院予以支持。对被告人孙宝剑及辩护人赫威、被告人解晓琳及辩护人李天元、吕博关于被告人孙宝剑、解晓琳行为是民间借贷纠纷，不构成诈骗罪的辩解及辩护意见，本院不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条（诈骗罪），第一百七十五条之一（骗取贷款罪），第二十五条（共同犯罪），第六十七条第一款（自首），第六十四条（犯罪所得之物的处理），第五十二条及第五十三条（罚金)的规定，判决如下： 一、被告人孙宝剑犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月， 并处罚金人民币30万元；犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币2万元。决定执行有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币32万元（此款于本判决发生法律效力后三日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月15日起至2031年4月4日止） 被告人解晓琳犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月， 并处罚金人民币30万元；犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币2万元。决定执行有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币32万元（此款于本判决发生法律效力后三日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月15日起至2031年4月4日止） 三、继续追缴被告人孙宝剑、解晓琳违法所得返还给被害人邢某甲5万元、刘某甲丈夫刘某乙10万元、奚某12万元、林某甲19万元、巨某8万元、李某甲47万元、李某乙11万元、杨某4万元、朱某甲3万元、孙某甲3万元、王某甲9.1万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。 审 判 长  张晓春 人民陪审员  马晓莉 人民陪审员  左英光 二〇一九年七月二十九日 书 记 员  刘译蔓