广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初4867号原告：安邦财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广东省广州天河区林和西路3-15号耀中广场第壹幢28层2816号房。负责人：尹君。委托诉讼代理人：林贝金，广东佰卓律师事务所律师。被告：惠州国瑞兴邦实业有限公司，住所地广东省惠州市河南岸演达一路1号瑞和家园商业广场1单元9层03号。法定代表人：周雄涛。被告：卢小佳，女，1989年4月5日出生，瑶族，住广西罗城仫佬族自治县。被告：王雅铭，男，1984年7月24日出生，满族，住广东省惠州市大亚湾区。第三人：友利银行（中国）有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区金田路4028号荣超经贸中心商业B0105、B0210单位。负责人：倪伟清。委托诉讼代理人：吕梦娜，该行职员。委托诉讼代理人：王亚军，该行职员。原告安邦财产保险股份有限公司广东分公司与被告惠州国瑞兴邦实业有限公司（下称“国瑞公司”）、卢小佳、王雅铭，第三人友利银行（中国）有限公司深圳分行保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告安邦财产保险股份有限公司广东分公司的委托诉讼代理人林贝金，第三人友利银行（中国）有限公司深圳分行的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。被告国瑞公司、卢小佳、王雅铭经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安邦财产保险股份有限公司广东分公司向本院提出诉讼请求：1.被告卢小佳、王雅铭共同向原告支付代偿款249347.16元；2.被告卢小佳、王雅铭共同以249347.16元为基数，自2018年12月14日起至实际清偿之日，按每日万分之五向原告支付利息；3.被告国瑞公司在第一项、第二项诉讼请求的50%范围内承担连带清偿责任；4.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年9月被告卢小佳向第三人借款343200元用于向被告国瑞公司购车，并向原告投保个人汽车消费贷款保证保险，原告同意承保。被告卢小佳借款后自2018年9月起连续三期逾期还款，原告根据第三人的索赔申请，向第三人代偿借款本息249347.16元。被告王雅铭与被告卢小佳是夫妻关系，被告国瑞公司承诺为被告卢小佳的借款向原告提供保证担保，应承担相应责任。被告国瑞公司、卢小佳、王雅铭均未答辩，未提交证据。经审理查明：被告卢小佳与被告王雅铭于2017年3月23日登记结婚。2017年9月，被告卢小佳（乙方）、王雅铭（乙方）与原告签订《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，约定：鉴于乙方向第三人申请购车贷款并向原告申请投保个人汽车消费贷款保证保险，原告予以承保，若乙方逾期归还贷款，造成原告向贷款银行垫付或赔付的，乙方应在收到原告或贷款银行通知后向原告支付垫付款或赔付款及相应利息，利息按赔付金额的万分之五/日计算。2017年9月11日，原告向被告卢小佳出具《个人汽车消费贷款履约保证保险保险单》，载明：投保人为被告卢小佳；被保险人为第三人；贷款金额343200元；本保险单生效日为贷款发放日一致，保险止期为贷款到期日延长3个月；赔偿等待期80天，保险金额371545.84元。保单随附的保险条款载明：如投保人连续三个还款期未履行与第三人签订的购车借款合同约定的还贷责任，原告负责向第三人赔偿购车借款合同项下投保人应偿还但未偿还的借款本金与利息之和。2017年9月13日，被告卢小佳与第三人签订《个人人民币借款合同》，约定：借款金额343200元，期限3年，用于购车；贷款利率为中国人民银行同期一年以上五年以下贷款基准利率上浮10%；按月等额本息还款；本金逾期的，罚息利率为贷款执行利率加收50%，对逾期利息按罚息利率计收复利等。2017年9月14日，第三人向被告卢小佳发放贷款343200元，贷款执行利率为5.225%。被告国瑞公司与原告签订《不可撤销担保合同》，承诺对原告与被告卢小佳的案涉保单，提供连带责任保证，若被告卢小佳未按期向银行履行还款义务，导致原告向银行支付赔款的，被告国瑞公司负责代被告卢小佳向原告偿还其向银行支付的赔款，偿还比例为赔款的20%。2017年11月20日，被告国瑞公司向原告出具《承诺函》，承诺对于上述《不可撤销担保合同》中约定的保证责任，由欠款总额20%的保证金额调整为欠款总额50%的保证金额。被告卢小佳自2018年8月起连续三期逾期未还款，第三人于2018年11月15日向原告提出索赔，要求原告赔偿贷款本金243968.35元、利息5378.81元，合计249347.16元。2018年12月3日，原告向第三人赔偿被告卢小佳拖欠的借款本息249347.16元。第三人与原告签订《债权转让协议》，同意将第三人对被告卢小佳的案涉贷款债权转让给原告。诉讼中，第三人表示其于2018年12月14日向被告邮寄《债权转让通知书》，但当时的快递单无法没有保存，无法提交。第三人遂于2019年6月28日再次向被告邮寄《债权转让通知书》。本院认为：原告与被告卢小佳、王雅铭签订的《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》是双方当事人的真实意思表示，合同依法成立且合法有效，双方均应依约履行。被告卢小佳连续三期逾期偿还第三人贷款，导致案涉保险事故发生，原告依约向第三人赔偿了被告卢小佳拖欠的借款本息249347.16元，依据保险合同约定，被告卢小佳应及时向原告偿还上述代偿款。被告卢小佳至今未偿还原告上述代偿款，已构成违约，依法应承担违约责任。被告王雅铭在《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》上签名，承诺与被告卢小佳共同向原告偿还赔付款及相应利息，故原告要求被告卢小佳、王雅铭共同支付代偿款249347.16元及其利息有理。但关于利息的起算时间，《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》中约定若乙方逾期归还贷款，造成原告向贷款银行垫付或赔付的，乙方应在收到原告或贷款银行通知后向原告支付垫付款或赔付款及相应利息，利息按赔付金额的万分之五/日计算。现原告及第三人均未能提交证据证明其曾在2018年12月14日向被告卢小佳发送原告已代偿及债权已转让的通知，故利息应自原告起诉之日（2019年2月25日）起算。原告主张超出上述部分的利息缺乏依据，本院不予支持，依法予以驳回。被告国瑞公司承诺为被告卢小佳的案涉银行贷款本息，在原告代偿金额的50%范围内提供连带责任保证，现原告要求被告国瑞公司对被告卢小佳的上述债务在50%范围内承担连带清偿责任有理，本院依法予以支持。被告国瑞公司、卢小佳、王雅铭经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卢小佳、王雅铭于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告安邦财产保险股份有限公司广东分公司支付代偿款249347.16元及利息（自2019年2月25日起至实际清偿之日止，以代偿款249347.16元为基数，按每日万分之五计付）。二、被告惠州国瑞兴邦实业有限公司对本判决主文第一项债务的50%承担连带清偿责任。三、驳回原告安邦财产保险股份有限公司广东分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5100元，财产保全费1785元，共计6885元，由原告安邦财产保险股份有限公司广东分公司负担200元，由被告卢小佳、王雅铭、惠州国瑞兴邦实业有限公司共同负担6685元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黄丽娜人民陪审员  林 艳人民陪审员  赵少卿二〇一九年七月××日书 记 员  汤嘉欣全养娣