广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)粤06民终7296号上诉人（原审被告）：佛山市兴亚铝业有限公司，住所地广东省佛山市南海区，统一社会信用代码914***********624Y。法定代表人：梁国胜。委托诉讼代理人：王倩倩，广东循理律师事务所律师。委托诉讼代理人：林俊贤，广东循理律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司南海大沥支行，住所地广东省佛山市南海区******，统一社会信用代码914***********725P。负责人：李润成，该行行长。委托诉讼代理人：杜鸣欣，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：周敬凯，广东至高律师事务所实习律师。原审被告：叶颖怡，女，1972年11月2日出生，汉族，住广东省佛山市南海区****************，公民身份号码440************34X。原审被告：梁国胜，男，1970年5月1日出生，汉族，住广东省佛山市南海区****************，公民身份号码440************378。原审被告：清远市美亚宝铝业有限公司，住所地广东省清远市，统一社会信用代码914**********715XX。法定代表人：梁国胜。原审被告：佛山市汇美高铝业有限公司，住所地广东省佛山市南海区，统一社会信用代码914************248。法定代表人：梁国胜。上诉人佛山市兴亚铝业有限公司（以下简称兴亚公司）因与被上诉人中国农业银行股份有限公司南海大沥支行（以下简称农行大沥支行）及原审被告叶颖怡、梁国胜、清远市美亚宝铝业有限公司（以下简称美亚宝公司）、佛山市汇美高铝业有限公司（以下简称汇美高公司）金融借款合同纠纷一案，不服广东省佛山市南海区人民法院（2018）粤0605民初23361号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭进行审理，现已审理终结。一审法院经审理，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决：“一、佛山市兴亚铝业有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金32000000元及计至2019年1月10日止的利息110628.81元、罚息394240元、复利1380.21元予中国农业银行股份有限公司南海大沥支行，佛山市兴亚铝业有限公司又应自2019年1月11日起至实际清偿日止以借款本金32000000元为基数按年利率5.28%上浮50%即年利率7.92%（如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整）计算罚息、以利息110628.81元为基数按上述罚息利率计算复利予中国农业银行股份有限公司南海大沥支行；二、中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对清远市美亚宝铝业有限公司提供抵押的位于清远市清城区龙塘镇银盏收费站侧土地一块【土地证号为清市府国用（2005）第****号他项权证号为清国土资他项（2015）第****号】在债权最高余额30050000元的范围内就上列第一项债权享有优先受偿权；三、中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对清远市美亚宝铝业有限公司提供抵押的位于清远市清城区龙塘镇银盏收费站西侧（盛泰小区）土地一块【土地证号为清市府国用（2005）第****号、他项权证号为清国土资他项（2015）第****号】在债权最高余额33360000元的范围内就上列第一项债权享有优先受偿权；四、中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对清远市美亚宝铝业有限公司提供抵押的位于清远市清城区龙塘镇银盏收费站侧生产车间A【不动产权证书号为C378****、登记证明号020009****】、清远市清城区龙塘镇银盏收费站侧生产车间B【不动产权证书号为C378****、登记证明号020009****】、清远市清城区龙塘镇银盏收费站侧生产车间C【不动产权证书号为C379****、登记证明号020009****】、清远市清城区龙塘镇银盏收费站侧熔铸车间【不动产权证书号为C378****、登记证明号020009****】在债权最高余额26310000元的范围内就上列第一项债权享有优先受偿权；五、中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对清远市美亚宝铝业有限公司提供抵押的位于清远市清城区龙塘镇银盏收费站侧办公室首层【不动产权证书号为C461****、登记证明号020009****】、清远市清城区龙塘镇银盏收费站侧办公楼第二层【不动产权证书号为C461****,登记证明号020009****】、清远市清城区龙塘镇银盏收费站侧办公楼第三层【不动产权证书号为C461****，登记证明号020009****】、清远市清城区龙塘镇银盏收费站侧西侧房产【不动产权证书号为C564****，登记证明号020009****】在债权最高余额27110000元的范围内就上列第一项债权享有优先受偿权；六、佛山市汇美高铝业有限公司、梁国胜、叶颖怡对上述第一项债务承担清偿责任；七、清远市美亚宝铝业有限公司在债权最高余额202500000元范围内对上述第一项债务承担连带清偿责任；八、驳回中国农业银行股份有限公司南海大沥支行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取100900元，财产保全费5000元，合计105900元（原告已预交），由五被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。”兴亚公司不服一审判决，向本院提起上诉，请求：1.改判驳回农行大沥支行关于复利的诉讼请求；2.二审诉讼费用由农行大沥支行负担。事实和理由：一、涉案借款不应计算复利。农行大沥支行已经对涉案借款收取罚息，若再收取复利则是给予借款人双倍处罚，违反法律规定，也对借款人不公平。二、一审法院应适用《中华人民共和国合同法》第五条及第一百一十四条第二款的规定对本案作出判决，即当事人约定的违约金过高的，可以请求适当降低。三、根据《中国人民银行人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，复利的计算基数仅为正常利息，即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故即使本案计算复利，计算复利的截止时间也应为本案合同到期日或合同解除日或法院判决合同解除之日。农行大沥支行辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。一、《流动资金借款合同》第3.3.4条明确约定，借款人未按期支付利息的，贷款人有权从未按期支付之日起计收复利。借款到期日前产生的应付未付利息，在借款到期日前按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款罚息利率计算复利。该约定系农行大沥支行与兴亚公司的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，依法有效。二、罚息是因兴亚公司未能依约归还借款本金而依据合同约定的标准计收，而复利则是由于兴亚公司未能依约归还借款期内的正常借款利息而依据合同约定的标准计收，两者针对的是不同的违约行为，并无冲突，收取复利并非给予兴亚公司双倍惩罚。三、根据《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十一条第二款和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款的规定，结合《流动资金借款合同》的约定，兴亚公司向农行大沥支行支付的借款利息为其使用借款需支付的合同对价，双方约定的复利实质是兴亚公司未按合同约定支付正常利息时承担的损失赔偿责任，故农行大沥支行有权按照合同约定计收复利。叶颖怡、梁国胜、美亚宝公司、汇美高公司未作答辩。各方当事人二审期间均未向本院提交新证据。经审查，本院对一审判决查明的事实予以确认。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，二审争议焦点为兴亚公司应否向农行大沥支行支付相应复利。因兴亚公司与农行大沥支行签订的《流动资金借款合同》第3.3.4条和7.5.4条对借款人未按时支付利息时贷款人可计收复利进行了明确约定，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条亦规定贷款人对于借款人不能按时支付的利息，可按罚息利率计收复利。因此，一审法院判决兴亚公司应就未能按时支付的借款期限内的利息向农行大沥支行支付相应复利，有充分的合同和法律依据，本院予以维持。兴亚公司上诉主张不应计算复利以及即使计算复利亦应计算到合同到期日或合同解除日或法院判决合同解除日，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人佛山市兴亚铝业有限公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 陈星星审 判 员 张雪洁审 判 员 侯 进二〇一九年七月九日法官助理 江婉雅书 记 员 冼绮林