山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初5874号原告：济宁农村商业银行股份有限公司，住所地济宁市任城区建设路。法定代表人：聂磊，董事长。委托诉讼代理人：刘宇（一般授权），男，汉族，1992年4月5日出生，本公司职工，住。被告：万兆存，男，1966年6月25日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：刘洪美，女，1966年10月6日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：杨来勇，男，1978年9月30日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：朱雪梅，女，1978年2月6日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：徐广峰，男，1978年12月8日出生，汉族，住住济宁市任城区。委托诉讼代理人：王军（特别授权），山东治恒律师事务所律师。被告：金京玉，女，1983年1月25日出生，汉族，住济宁市任城区。委托诉讼代理人：王军（特别授权），山东治恒律师事务所律师。被告：石义福，男，1961年11月6日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：王敬香，女，1957年10月10日出生，汉族，住济宁市任城区。原告济宁农村商业银行股份有限公司与被告万兆存、刘洪美、杨来勇、朱雪梅、徐广峰、金京玉、石义福、王敬香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告济宁农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人刘宇，被告万兆存、杨来勇，徐广峰、金京玉的委托诉讼代理人王军、被告石义福到庭参加诉讼，被告刘洪美、朱雪梅、王敬香经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告济宁农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告万兆存、刘洪美偿还原告银行借款本金298900元及合同约定的相应利息、罚息、复利（截止到2019年3月7日利息、罚息、复利按照合同约定计算金额为321416.47元;2019年3月7日之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款清偿完毕后截止）。截止到2019年3月7日本息合计为620316.47元；二、依法确定被告杨来勇、朱雪梅、徐广峰、金京玉、石义福、王敬香对第一项诉讼请求承担连带保证责任；三、依法判令本案被告共同承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告万兆存向济宁市任城区农村信用合作联社许庄信用社（以下简称许庄信用社）提交借款人借款申请书，其配偶刘洪美签订借款人配偶（财产共有人）还款承诺书。被告与许庄信用社签订个人最高额联合保证借款合同和农户、个体工商户联保协议，承诺对联保小组成员的借款承担连带保证责任。2014年4月4日许庄信用社依照合同向被告万兆存发放贷款叁拾万元整，贷款到期日为2015年3月8日。借款发放后，被告万兆存未能按照约定偿还借款本息，其行为已经构成违约，许庄信用社有权依据合同约定收回借款本息。济宁市任城区农村信用合作联社许庄信用社属于济宁市任城区农村信用合作联社分支机构。2016年9月，济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行合并改制为原告济宁农村商业银行股份有限公司，济宁市任城区农村信用合作联社债权债务均由原告济宁农村商业银行股份有限公司承担。为维护原告合法权益，特诉诸法院，请依法判决。被告万兆存辩称，对借款没有异议，但借款利率和利息的计算过高，应予调整；另外认为贷款逾期催收通知书是自己的签字，但认为签字的时间不对，不是2017年3月3日，具体是哪一天记不清了。被告杨来勇辩称，已经过担保时效，不应该承担担保责任。另外认为担保人履行责任通知书是自己的签字，但认为签字的时间不对，不是2017年3月3日，具体是哪一天记不清了。被告徐广峰辩称，借款已经过诉讼时效，已过担保期，不应该承担担保还款责任。被告金京玉辩称，借款已经过诉讼时效，已过担保期，不应该承担担保还款责任。被告石义福辩称，已经过担保时效，不应该承担担保责任。被告刘洪美、朱雪梅、王敬香均未作答辩。原告为支持其主张向本院提交以下证据：1、被告身份证复印件各一份；2、借款人借款申请书复印件一份；3、个人最高额联合保证借款合同复印件一份；4、农户、个体工商房联保协议复印件一份；5、贷转存凭证（借款借据）复印件一份；6、利息清单原件一份；7、贷款余额证明原件一份；8、贷款到期催收通知书复印件四份及担保人履行责任通知书复印件一份；9：贷款还款通知单及业务凭证；10、山东银监局关于济宁农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、赵鲁等20人任职资格批复复印件一份。上述证据，原告在庭审过程中均提供了原件予以质证，卷宗存档的复印件与原件核对无误，当事人对证据的真实性均没有异议。本庭组织当事人进行了质证，被告万兆存对证据6利息清单有异议，利息太高，不应该是本金加息计算利息；对证据8贷款到期催收通知书上的时间有异议，时间不是本人写的，担保期之后签的字。对原告提交的其他证据均无异议。被告杨来勇对证据8中的担保人履行责任通知书上的签字没有异议，对时间有异议，时间不是本人所写，担保期之后签的字,对其他证据没有异议。本院经审理认定事实如下：2013年3月1日，被告万兆存向济宁市任城区农村信用合作联社许庄信用社（以下简称许庄信用社）申请借款300000元，其配偶刘洪美出具了借款人配偶（财产共有人）同意借款承诺书，承诺与被告万兆存共同承担贷款本息偿还义务，并自愿用与借款人万兆存的共有财产偿还全部贷款本息。2013年3月12日，许庄信用社与被告万兆存、杨来勇、徐广峰、石义福签订了《个人最高额联合保证借款合同》及《个人最高额联合保证借款利率协议》，约定被告万兆存、杨来勇、徐广峰、石义福自愿组成联保小组，联保小组各成员自2013年3月12日起至2015年3月8日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额108万元（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用），保证期间为约定期限届满之日起二年，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），借款利率按固定利率，利率浮动幅度上浮100﹪，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮动确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。同日，被告万兆存及其配偶刘洪美、被告杨来勇及其配偶朱雪梅、被告徐广峰及其配偶金京玉、被告石义福及其配偶王敬香签订了《农户、个体工商户联保协议》，承诺保证方式为连带责任保证，每一位联保小组成员的借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保。保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权的其他费用。2014年4月4日，原告（许庄信用社）向被告万兆存发放了贷款300000元，借据载明贷款到期日为2015年3月8日，月利率为10.0000‰。贷款到期后，被告万兆存未能按照合同约定偿还借款本息。另查明，济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行于2016年9月份合并改制为原告济宁农村商业银行股份有限公司，济宁市任城区农村信用合作联社、山东圣泰农村合作银行的债权债务均由原告济宁农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，原告济宁农村商业银行股份有限公司与被告万兆存签订的借款合同，合法有效，双方均应按照约定履行。被告万兆存未按照约定履行偿还借款义务，原告济宁农村商业银行股份有限公司要求被告万兆存按照合同约定偿付借款本息，理由正当，应予支持。被告刘洪美作为万兆存的配偶，并向原告出具了共同还款责任承诺书，依法对该借款本息承担共同还款责任。本案的借款到期日为2015年3月8日，合同约定期限届满之日起二年，应为2017年3月7日。原告于2017年3月3日向被告万兆存送达了贷款逾期催收通知书，被告万兆存在该通知书上签字。故诉讼时效应当自2017年3月3日计算，按照当时的诉讼时效为二年，为2019年3月3日。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法总则〉诉讼时效制度若干问题的解释》第一条规定，民法总则施行后诉讼时效期间开始计算的应当适用民法总则第一百八十八条关于三年诉讼时效期间的规定，应到2020年3月3日。故本案原告起诉在诉讼时效之内，被告关于诉讼时效的抗辩不成立。被告万兆存认为2017年3月3日的贷款逾期催收通知书上的签字是其本人所签，但认为时间记不清了。本院对该证据进行了质证和核实，认为该证据笔迹一致，没有涂改的地方，对被告的模糊抗辩不予采纳。对于被告万兆存认为借款利率、利息等计算过高，应予调整的主张，本院认为原被告双方签订的《个人最高额联合保证借款合同》和《个人最高额联合保证借款利率协议》对借款利率、逾期利息、罚息、复利等均有约定，原告均按合同约定计算，且不违反有关法律强制性规定，因此对于被告的该项主张本院不予支持。关于本案的保证人是否承担保证责任的问题:本案的借款到期日为2015年3月8日，根据原、被告双方签订的《农户、个体工商户联保协议》的约定，承诺保证方式为连带责任保证，保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，因此被告杨来勇、徐广峰、石义福的保证期间为2015年3月9日至2017年3月8日。原告在2017年3月3日向被告杨来勇送达了担保人履行责任通知书，被告杨来勇在该通知书上签字，视为同意履行义务，应按合同约定履行担保责任。原告在保证期内向被告送达了履行债务通知书，视为适用诉讼时效的有关规定，应当到2020年3月3日。被告认为担保人履行责任通知书是自己的签字，但认为签字的时间不对，不是2017年3月3日，具体是哪一天记不清了的抗辩，本院对该证据进行了质证和核实，认为该证据笔迹一致，没有涂改的地方，对被告的抗辩不予采纳。2017年3月8日前，原告既未向被告徐广峰、石义福要求承担保证还款责任，也未提起诉讼或申请仲裁，保证期间已过，保证人徐广峰、石义福应免除保证责任。被告金京玉、王敬香、朱雪梅作为联保小组成员配偶，并非联保小组成员，也非《个人最高额联合保证借款合同》和《个人最高额联合保证借款利率协议》的合同相对人，原告起诉金京玉、王敬香、朱雪梅作为担保人的事实不能成立，故其要求金京玉、王敬香、朱雪梅对该笔借款承担保证责任的主张不能成立。综上，被告万兆存欠原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金298900元，利息、罚息、复利321416.47元（利息、罚息、复利计算至2019年3月7日），事实清楚，证据确实充分，被告刘洪美作为万兆存的配偶，向原告出具了共同还款责任承诺书，依法对该借款本息承担共同还款责任。被告杨来勇对上述借款承担连带保证责任，被告徐广峰、石义福的连带保证责任应予免除，金京玉、王敬香、朱雪梅对该笔借款不承担保证责任。故依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告万兆存、刘洪美于本判决生效之日起十日内偿还原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金298900元，利息、罚息、复利321416.47元（利息、罚息、复利计算至2019年3月7日）,共计620316.70元，并向原告支付自2019年3月7日起至借款清偿之日止的利息（按合同约定利率计算）。二、被告杨来勇对上述第一项中的款项承担连带清偿责任。三、被告杨来勇承担连带清偿责任后有权向被告万兆存、刘洪美追偿。四、驳回原告济宁农村商业银行股份有限公司要求被告徐广峰、金京玉、石义福、王敬香、朱雪梅承担连带保证责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10003元减半收取即5002元，由被告万兆存、刘洪美、杨来勇共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  司立箫二〇一九年七月十五日书记员  王 浩