海南省儋州市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)琼9003民初4004号 原告：海南某小额贷款有限公司。住所地:海南省海口市。 法定代表人：刘某文，该公司董事长。 委托诉讼代理人：符某裕，男，1982年6月17日出生，黎族，海南省儋州市人，住海南省儋州市，公民身份号码：×××。系该公司职员。 被告：李某婷，女，1986年9月20日出生，汉族，海南省儋州市人，住儋州市，公民身份号码：×××。 委托诉讼代理人：陈某，海南×××律师事务所律师。 被告：王某明，男，1986年2月19日出生，汉族，海南省儋州市人，住儋州市，公民身份号码：×××。 原告海南某小额贷款有限公司诉被告李某婷、王某明小额借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海南某小额贷款有限公司及其委托诉讼代理人符某裕、被告李某婷及其委托诉讼代理人陈某、被告王某明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的借贷合同；2.判令被告李某婷偿还借款本金41113元及利息（截止2019年5月13日，拖欠利息为6446元，逾期利息为320元，从2019年5月13日起至偿还借款之日止，按月利率1.65%计算利息，按日万分之九计算逾期利息）；3.判令被告王某明对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；4.案件受理费由被告负担。事实和理由：2018年8月8日，原告与被告李某婷（借款人）、王某明（担保人）签订借贷合同，合同借款期间：从2018年8月8日至2020年8月8日。借贷合同签订后，原告如约足额支付借款50000元，合同还约定借款人每月8日向原告支付本息2540元。2018年8月8日至2019年2月8日期间，借款人能够正常交付本息。但自2019年2月8日起，被告就未按合同约定偿还借款。经多次电话、上门催收，被告仍拒不偿还。截止2019年,5月13日，尚拖欠借款本金41113元、利息6446元及逾期利息320元，共计47879元（2019年5月13日至给付之日的本息实际以公司电脑系统计算为准）。借款人和担保人亦未承担清偿责任。综上所述，原告与被告签订的借贷合同合法有效，借贷和担保事实清楚。特诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。 被告李某婷辩称，被告对向原告借款50000元及偿还情况是没有意见的。但原告提前主张未到期的利息，是没有法律依据的。原告主张的利息及逾期利息的计算方式已超过法定的年利率24%。另外，我方同意按原告的利息计算方式进行计算，但计算时间应当以实际发生为准，尚未发生不应当计算利息。若在后期当中，被告偿还了本金，原告也应当扣除本金按剩余本金计算利息。 被告王某明辩称，我方是保证人，纯粹是提供帮助。现在被告李某婷有能力却不偿还借款，难道是原告与被告李某婷串通好的吗？我方不理解，被告李某婷有正常收入，不能因为李某婷不偿还借款，就向我追还。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据及庭审笔录，本院认定事实如下： 2018年8月8日，原告（甲方）与被告李某婷（乙方）、王某明（丙方）签订了《借贷合同》，合同约定：乙方向甲方申请借款，甲方向乙方提供借款，丙方提供保证担保。借款金额为50000元。借款期间为2018年8月8日至2020年8月8日。借款利率为月利率1.65%。还款方式具体见《确认书》。丙方对乙方全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任。乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日万分之九收取。乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还本金及当期利息的；（2）乙方将借款用作非申请用途的……《确认书》约定：借款人须通过登录中和金服APP或关注中和金服公众服务号进入个人中心查询借款人还款计划表，及时履行还款义务，因未及时查看还款计划表导致的逾期还款后果借款人须承担。根据还款计划表，被告李某婷应按等额本息偿还借款，具体日期及金额如下：2018年9月8日偿还本金1714元；2018年10月8日偿还本金1742元；2018年11月8日偿还本金1771元；2018年12月8日偿还本金1800元；2019年1月8日偿还本金1830元；2019年2月8日偿还本金1860元及利息679元；2019年3月8日偿还本金1891元及利息648元；2019年4月8日偿还本金1922元及利息617元；2019年5月8日偿还本金1954元及利息585元；2019年6月8日偿还本金1986元及利息553元；2019年7月8日偿还本金2019元及利息520元；2019年8月8日偿还本金2052元及利息487元；2019年9月8日偿还本金2086元及利息453元；2019年10月8日偿还本金2120元及利息419元；2019年11月8日偿还本金2155元及利息384元；2019年12月8日偿还本金2191元及利息348元；2020年1月8日偿还本金2227元及利息487元312；2020年2月8日偿还本金2264元及利息275元；2020年3月8日偿还本金2301元及利息238元；2020年4月8日偿还本金2339元及利息200元；2020年5月8日偿还本金2378元及利息161元；2020年6月8日偿还本金2417元及利息122元；2020年7月8日偿还本金2457元及利息82元；2020年8月8日偿还本金2524元及利息42元。 合同签订后，原告于2018年8月12日向被告李某婷发放了借款50000元。被告李某婷按期偿还了前4期的借款本金及利息，但自第5期（2019年1月8日）起，被告就出现逾期偿还借款本金。截止目前，被告偿还了借款本金8887元（包括前5期的全部本金及第6期的本金30元）及利息4407元、逾期利息87元。 本院认为,原告与被告李某婷、王某明于2018年8月8日签订的《借贷合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按照合同约定履行合同义务。合同签订后，原告按照合同约定向被告李某婷放了贷款50000元，已履行了合同义务，但被告李某婷在偿还了借款本金8887元、利息4407元及逾期利息87元后，就未在履行偿还剩余借款本金41113元，即自第6期起开始拖欠借款本金、利息及逾期利息，连续超过5期未偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。根据原、被告签署的贷款合同，原告有权宣布借款提前到期，并要求被告立即清偿全部借款本息（含逾期利息）。现原告请求解除借贷合同并要求被告李某婷偿还借款本金余额41113元，有事实根据与法律依据，本院予以支持。至于利息及逾期利息问题。借款全部到期应以原告起诉之日即2019年6月4日为准。截止原告起诉之日，被告应支付原告利息2329元（648元+617元+585元+（41113元-1830元-1891元-1922元-1954元）×1.65%×26/30），原告要求被告支付未到期的利息，没有法律根据，本院不予支持。根据合同约定，逾期利率是日万分之九，但参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，约定的逾期利率已超过年利率24%，故逾期利率应按年利率24%计算。逾期利息应按如下方式计算：以1830元为本金，自2019年2月9日起计至2019年3月8日止；以3721元为本金，自2019年3月9日起计至2019年4月8日止；以5643元为本金，自2019年4月9日起计至2019年5月8日止；以7597元为本金，自2019年5月9日起计至2019年6月4日止；以41113元为本金，自2019年6月5日起计至借款偿清之日止，均按年利率24%计算。原告要求的逾期利息过高，高出部分不予支持。合同约定，保证人王某明的保证责任为连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告王某明作为保证人，应对被告李某婷所欠原告的债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款规定，判决如下： 一、解除原告海南某小额贷款有限公司与被告李某婷、王某明于2018年8月8日签订的《借贷合同》； 二、被告李某婷应于本判决生效之日起十日内偿还原告海南某小额贷款有限公司借款本金41113元、利息2329元及逾期利息（以1830元为本金，自2019年2月9日起计至2019年3月8日止；以3721元为本金，自2019年3月9日起计至2019年4月8日止；以5643元为本金，自2019年4月9日起计至2019年5月8日止；以7597元为本金，自2019年5月9日起计至2019年6月4日止；以41113元为本金，自2019年6月5日起计至借款偿清之日止，以上逾期利息均按年利率24%计算）。 三、被告王某明对被告李某婷的上述债务承担连带清偿责任。被告王某明承担保证责任后，在承担责任范围内有权向被告李某婷追偿。 四、驳回原告海南某小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果被告李某婷、王某明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取498元，由原告海南某小额贷款有限公司负担43元，被告李某婷、王某明负担455元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。 审判员 陈 伟 二〇一九年七月九日 书记员 吴志平 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。