广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初2375号原告：中信银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区天河北路233号中信广场右侧裙楼首层二层及写字楼48-50层。负责人：谢宏儒，行长。委托诉讼代理人：王霞，广东卓信律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈超，广东卓信律师事务所律师。被告：庞彦，男，1966年4月10日出生，汉族，住广州市天河区。被告：广州埃里维德广告有限公司，住所地广州市天河区大观中路95号B401B房。法定代表人：庞彦。原告中信银行股份有限公司广州分行诉被告庞彦、广州埃里维德广告有限公司（以下简称“埃里公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人陈超及被告埃里公司的法定代表人即被告庞彦到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司广州分行向本院提出诉请：1.被告庞彦立即向原告归还《中信银行个人经营借款合同》【编号：（2013）穗京最×××号-5】项下全部剩余贷款本金4832436.79元及利息、罚息、复利[截止至2019年5月31日的罚息（含复利）457817.03元；从2019年6月1日起至实际清偿之日止的罚息以本金4832436.79元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%再上浮50%计付]；2.被告庞彦立即向原告归还《中信银行个人经营借款合同》【编号：（2013）穗京最×××号-6】项下全部剩余贷款本金1635000元及利息、罚息、复利[截止至2019年5月31日的利息7213.27元、罚息（含复利）185844.08元；从2019年6月1日起至实际清偿之日止的罚息以本金1635000元基数、复利以利息7213.27元为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%再上浮50%计付]；3.被告庞彦支付原告为追收债权而支付的律师费5万元；4.原告对广东省佛山市南海区×××号的房产享有优先受偿权；5.被告埃里公司对第一、二、三项诉讼请求承担连带保证责任；6.本案的案件受理费由两被告承担。事实和理由：原告向被告发放贷款，被告逾期未还款。被告庞彦及埃里公司辩称：与原告在2012年签了授信合同分两笔借款，在2012年到2018年期间被告都有按时归还，突然还不上是因为一下子还几百万还不来，现在欠款被告方是要归还；已经归还了20多万元，对于罚息部分希望能够减免。经审理查明：2013年12月27日，原告与被告庞彦签订《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》【编号（2013）穗京授×××号】，约定：综合授信额度800万元，120个月，抵押房产为佛山市南海区×××号房；授信额度项下每笔贷款具体金额、期限、利息、用途、支付方式、还款方式、罚息率等均在具体合同中约定等。同日，原告与被告庞彦签订《中信银行个人房地产抵押综合授信最高额抵押合同》，载明：抵押房产同上，抵押担保范围包括授信协议项下各具体合同下发放的贷款本金、利息、罚息、复利、律师费等；抵押担保的主债权最高额度为960万元等。合同约定的抵押房产已经办理抵押登记，他项权利人为原告，权属人为被告庞彦。2015年1月16日，原告与被告埃里公司（保证人）签订《最高额保证合同》，约定：担保的债权为原告与庞彦在额度期限内所签署的授信协议及借款合同而享有的一系列债权；连带责任保证；保证担保范围包括主合同项下主债权、利息、罚息、复利、律师费等，担保的债权最高额限度为960万元；保证期间为债务履行期限届满之日起两年等。2016年12月22日、2017年2月16日，原告依次与被告庞彦（借款人）签订两份《中信银行个人经营借款合同》（附《支付委托书/申请书》）【编号分别为（2013）穗京最×××号，以下分别简称5、6号《借款合同》】，载明：一般借款业务；具体贷款金额依次为490万元、164万元；利率均为人行同期同贷上浮30%，期限均为12个月，按年调整；按月付息到期还本；保证及抵押担保；逾期罚息利率为合同贷款利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息）计收复利；贷款偿还顺序为费用—违约金—逾期利息—逾期本金—当期利息—当期本金等；逾期还款构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款提前到期，要求立即偿还全部贷款本息、计收罚息和复利、要求保证人履行保证责任、行使抵押权等；律师费由被告承担。原告依约向被告庞彦发放贷款490万元、164万元。被告未依约还款。原告提供的《个人逾期贷款明细表》显示：案涉第一笔贷款490万元项下：截至2019年5月31日，扣除被告已经归还的款项后，被告尚欠借款本金4832436.79元、罚息438713.91元、复利19103.12元；其中，截至2018年1月1日被告已经清偿1-12期的利息；2018年3月30日，原告收回自2018年1月2日至2018年1月18日的利息13085.04元及复利109.21元；2018年4月28日，原告收回本金67563.21元、罚息92099.74元、复利438.72元；案涉第二笔贷款164万元项下：截至2019年5月31日，扣除被告已经归还的款项后，被告尚欠借款本金1635000元、逾期利息7213.27元、罚息175921.18元、复利9922.9元；其中，被告尚未清偿第12期利息；原告收回本金5000元、复利8.78元。被告对原告提供的上述证据真实性、合法性、关联性均无异议。原告提供《委托合同》、律师费发票及律师费转账凭证，拟证明其为本案支付律师费5万元。本院认为：原告与被告签订的借款合同合法有效。被告借款后未依约还款，原告要求被告清偿欠付本金、利息并支付律师费合法有据，本院依法予以支持。关于原告所主张的罚息和复利。本案中，原告已经计收罚息，而罚息系对借款人逾期归还借款本金而给出借人造成的损失的补偿，如对罚息再计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条“损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失”的规定，对借款人亦不公平，因此本院对逾期罚息不得计收复利予以明确。根据原告提供的《个人逾期贷款明细表》显示，案涉第一笔贷款项下，应计复利以逾期利息13085.04元为基数，自逾期之日2018年1月19日起按罚息利率标准计算至前述利息清偿之日即2018年3月30日为218.9元，因被告共计归还复利547.93元，依据案涉借款合同关于清偿顺序的约定，前述归还款项应依次抵扣复利、罚息，因此案涉第一笔贷款项下罚息为438384.88元【438713.91元-（547.93元-218.9元）】、复利为0元；案涉第二笔贷款项下，应计复利以逾期利息7213.27元为基数，自2018年3月1日起按罚息利率标准计算至2019年5月31日为764.8元，扣除被告已经归还的复利8.78元后为756.02元。现原告主张被告庞彦支付案涉第一笔贷款项下欠款本金4832436.79元、罚息（截至2019年5月31日，罚息438384.88元；自2019年6月1日起，罚息以借款本金4832436.79元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮30%再上浮50%的标准计算）；支付案涉第二笔贷款项下欠款本金1635000元及利息、罚息、复利（截至2019年5月31日，利息7213.27元、罚息175921.18元、复利756.02元；自2019年6月1日起，罚息以借款本金1635000元为基数，复利以尚欠利息7213.27元为基数，均按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮30%再上浮50%的标准计算，罚息不得计收复利）有理，本院依法予以支持；超出部分本院不予支持，并依法予以驳回。被告埃里公司自愿承担连带保证责任，现原告主张对被告埃里公司的上述债务在960万元最高额限度内承担连带清偿责任有理，本院依法予以支持；超出部分本院不予支持，并依法予以驳回。案涉抵押物已经办理抵押登记，现原告主张对抵押物享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告庞彦于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司广州分行偿还《中信银行个人经营借款合同》【（2013）穗京最×××号】项下借款本金4832436.79元及罚息（截至2019年5月31日，罚息438384.88元；自2019年6月1日起，罚息以借款本金4832436.79元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮30%再上浮50%的标准计算）。二、被告庞彦于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司广州分行偿还《中信银行个人经营借款合同》【（2013）穗京最×××号】项下借款本金1635000元及利息、罚息、复利（截至2019年5月31日，利息7213.27元、罚息175921.18元、复利756.02元；自2019年6月1日起，罚息以借款本金1635000元为基数，复利以尚欠利息7213.27元为基数，均按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮30%再上浮50%的标准计算，罚息不得计收复利）。三、被告庞彦于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司广州分行支付律师费5万元。四、被告广州埃里维德广告有限公司对本判决主文第一、二、三项确定的债务在960万元最高额限度内对原告中信银行股份有限公司广州分行承担连带清偿责任，其承责后，有权向被告庞彦追偿。五、原告中信银行股份有限公司广州分行对位于佛山市南海区×××房的房产以折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。六、驳回原告中信银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费59270元、财产保全费5000元，由原告中信银行股份有限公司广州分行负担550元，由被告庞彦、广州埃里维德广告有限公司负担63720元。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  李旭珊人民陪审员  陈 明人民陪审员  李胜青二〇一九年七月二十四日书 记 员  谢宜静陈亚男