云南省会泽县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0326民初1225号原告：中国工商银行股份有限公司会泽支行。统一社会信用代码：91530326217411046T。负责人：肖云，职务：行长。住址：云南省曲靖市会泽县金钟镇钟屏路58号。委托诉讼代理人：柳庆先、钱梅，系中国工商银行股份有限公司会泽支行职工。特别授权代理。被告：梅婵娟，女，1985年7月16日生，汉族，云南省凤庆县人，住云南省临沧市凤庆县。被告：朱智娥，男，1984年5月1日生，汉族，云南省会泽县人，住会泽县。被告：会泽县聚成房地产开发有限公司。统一社会信用代码：91530326599342655M。法定代表人：张成友。住所：会泽县。委托诉讼代理人：崔平宽，男，1977年7月15日生，汉族，云南省会泽县人，系会泽县聚成房地产开发有限公司员工，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司会泽支行（以下简称工行会泽支行）与被告梅婵娟、朱智娥、会泽县聚成房地产开发有限公司（以下简称聚成公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行会泽支行的委托诉讼代理人柳庆先、钱梅及被告朱智娥、聚成公司的委托诉讼代理人崔平宽到庭参加诉讼，被告梅婵娟经本院传票传唤后逾期未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行会泽支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判决解除[商]字[工]行[会泽]支行[2014]年[584]号《中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同》；2、判令被告梅婵娟、朱智娥偿还原告借款本金552092.20元，截至2019年3月21日积欠利息28489.04元，合计580581.24元，以及至贷款清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定利随本清；3、判令被告聚成公司对上述本息承担连带保证责任；4、如果被告梅婵娟、朱智娥不能清偿上述本息，原告对梅婵娟、朱智娥所有的位于会泽县住房和城乡建设局备案登记号：20141814）用于抵押的房屋折价或拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权；5、由被告承担本案诉讼费。事实及理由：被告梅婵娟与朱智娥系夫妻关系。2014年10月21日原告与被告梅婵娟、朱智娥、聚成公司签订[商]字[工]行[会泽]支行[2014]年[584]号中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同。合同约定：1、借款金额776000元。2、借期为10年，即2014年10月21日起至2024年10月21日止。3、借款年利率7.205%,逾期贷款利率上浮30%计收罚息。4、还款方式为按月等额本息还款法。5、违约责任及费用的承担。担保合同约定：1、抵押物为梅婵娟、朱智娥本人坐落于曲靖市会泽县的商铺。2、抵押担保范围为梅婵娟借款合同项下的贷款本息、罚息及实现债权的费用。3、由保证人聚成公司承担阶段性连带保证责任。4、个人购房借款、担保合同其他约定。上述合同生效后，原告依照合同于2014年10月21日向被告梅婵娟发放贷款776000元。被告却未按时足额偿还原告本息。截至2019年3月26日原告起诉时，本息合计欠款580581.24元，连续违约11期，累计违约11期。依照合同第十四条14.1.L款的约定:借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成被告违约；合同第十四条14.2的约定，被告违约原告有权解除合同，宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十条10.2约定：保证人在正式抵押登记手续办理完毕前，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、贷款人实现债权所产生的费用承担连带保证责任。被告的行为严重违反诚实信用原则。被告朱智娥辩称，我已经向银行电话咨询贷款可以协商展期，并说明了不能如期还款的事实及理由。我提出请求要求原告对我所抵押的房产进行拍卖，并没有恶意拖欠不还的情况，如果原告与我协商或者将抵押物拍卖，就不会产生两万多元的罚息。被告梅婵娟未作答辩。被告聚成公司辩称，对原告起诉的事实无异议，愿意配合原告和贷款人积极筹措资金偿还贷款或者拍卖抵押房产。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告工行会泽支行提交的证据：1、原告《营业执照》、《负责人身份证明书》、负责人身份证复印件各一份；2、被告身份证复印件、户口簿复印件、结婚证明复印件各一份、《营业执照》复印件一份；3、《个人商用房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》，欲证实原告与被告梅婵娟依法确立了776000元借款合同关系的事实及证实被告聚成公司自愿为梅婵娟的借款776000元本息及相关费用提供阶段性连带责保证的事实；4、《商品房购销合同》复印件1份；5、借款借据复印件1份；6、《历史明细台账》1份。被告朱智娥、聚成公司对工行会泽支行提交的证据无异议。被告梅婵娟未到庭视为放弃质证。被告梅婵娟、朱智娥、聚成公司未向法庭提交证据。工行会泽支行提交的证据符合证据三性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：梅婵娟与朱智娥系夫妻关系。2014年10月3日，梅婵娟与聚成公司签订房屋买卖合同，聚成公司将坐落于曲靖市会泽县的商铺卖给梅婵娟，2014年10月10日在会泽县住房和城乡建设局进行备案登记。2014年10月21日梅婵娟、朱智娥、聚成公司与工行会泽支行签订[商]字[工]行[会泽]支行[2014]年[584]号中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同，借款金额为776000元，借期为10年，即2014年10月21日起至2024年10月21日止，借款年利率7.205%,逾期贷款利率上浮30%计收罚息，还款方式为按月等额本息还款法。合同还约定抵押物为梅婵娟购买的落于曲靖市会泽县的商铺，抵押担保范围为梅婵娟借款合同项下的贷款本息、罚息及实现债权的费用，聚成公司作为保证人承担阶段性连带保证责任(正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任)。工行会泽支行依照合同向梅婵娟发放贷款，于2014年10月21日将贷款776000元转入梅婵娟与聚成公司约定的账户（被告聚成公司在原告处所开设的账户，账号为：25×××94）。梅婵娟在还款过程中，截至2019年3月21日尚欠贷款本息合计580581.24元，连续违约11期，累计违约11期。合同约定的该抵押物现在还没有办理正式抵押登记手续。本院认为，原、被告双方签订的个人购房借款/担保合同系其真实意思表示，贷款已经按照约定发放，被告梅婵娟、朱智娥也按照约定部分进行了偿还，该合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力，应当本着诚实信用的原则予以履行。截至2019年3月1日，被告梅婵娟、朱智娥已经连续11期没有按约定还款，累计11期没有按约定还款，按照双方借款合同的约定，被告梅婵娟、朱智娥已经违约，原告工行会泽支行主张解除借款合同、偿还截至2019年3月1日的借款本息合计580581.24元以及至贷款清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定利随本清的请求，符合合同的约定及有关法律的规定，本院予以支持。合同约定被告聚成公司作为被告梅婵娟的阶段性连带责任保证人，现还在保证期间，对保证期间的贷款本息应当承担连偿还责任。被告聚成公司承担连带偿还责任后，对已经偿还部分依法享有追偿权。合同约定的抵押物现在还没有办理正式抵押登记手续，抵押合同还没有生效，因此，原告工行会泽支行主张如果被告梅婵娟、朱智娥不能用现金清偿上述本息，原告对依法变卖、拍卖被告梅婵娟所有的坐落于曲靖市会泽县住房和城乡建设局备案登记号20141814号）所得价款享有优先受偿权,本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第四十五条、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司会泽支行与梅婵娟、朱智娥、会泽县聚成房地产开发有限公司签订的[商]字[工]行[会泽]支行[2014]年[584]号《中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同》；二、限梅婵娟、朱智娥于本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司会泽支行截至2019年3月1日的借款本息合计580581.24元以及至贷款清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定利随本清；三、会泽县聚成房地产开发有限公司对上述第二项内容承担连带偿还责任；四、被告会泽县聚成房地产开发有限公司承担了保证责任后，有权向梅婵娟、朱智娥追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司会泽支行的其他诉讼请求。案件受理费人民币9606元，由梅婵娟、朱智娥及会泽县聚成房地产开发有限公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍履行迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行，享有权利的当事人可以在判决规定的履行期间届满之日起二年内，向本院申请执行。审 判 长  李云华人民陪审员  杨天发人民陪审员  谢德荣二〇一九年七月十八日书 记 员  王 君