云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初14412号原告：中信银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530000727294134D。住所：云南省昆明市宝善街福林广场。负责人：盛飚，行长。委托诉讼代理人：武社民，马健，云南刘胡乐师事务所律师，特别授权代理。被告：吴庆能，男，汉族，1985年12月6日出生，身份证住址:云南省德宏傣族景颇族自治州潞西市。原告中信银行股份有限公司昆明分行诉被告吴庆能金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月14日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年7月4日公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人武社民到庭参加诉讼，被告吴庆能经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还贷款本金人民币193125.84元，逾期利息人民币3164.72元，罚息人民币65.46元，复利人民币47.37元（逾期利息计算至2018年10月24日）及2018年10月25日至实际偿还贷款之日的逾期利息、罚息、复利。2、判令被告向原告支付为实现本案债权产生的律师费5000元。3、判令原告实现位于昆明市北市区金庄路339号金叶缇香酒店C座1层105号，房屋所有权证号为昆房权证（昆明市）字第××号房屋的抵押权。4、本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：原告与被告于2010年10月28日签订《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，向原告借款人民币260000元，用于购买坐落于昆明市北市区金庄路339号金叶缇酒店C座1层105号房屋。原告根据合同约定向被告发放了贷款，期限为240个月，自2010年11月8日起至2030年11月8日。上述合同签订后原告依约发放了贷款，履行了合同约定的贷款义务。而被告却未能按合同约定归还贷款本金、支付利息，原告根据合同约定宣布贷款提前到期，现在该笔贷款已经逾期。为维护自身合法利益，特向人民法院提起诉讼。被告吴庆能未到庭应诉，无答辩意见。原告中信银行股份有限公司昆明分行围绕诉讼请求提交了两组证据材料：1、《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，《公证书》，借款借据，证明被告自愿与原告签订《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，向原告贷款人民币260000元，贷款期限为240个月，年利率为5.526%，双方还就违约责任、贷款提前到期等问题进行了约定，合同签订后，原告依约向被告发放了贷款、履行了自身的义务。2、他项权证，证明原告对被告所有的坐落于昆明市北市区金庄路339号金叶缇香酒店C座1层105号，所有权证号为【昆明市房产权字第××号】的房屋享有抵押权，可就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。本院审核原告中信银行股份有限公司昆明分行提交的两组证据后认为：首先，被告吴庆能经本院公告传唤到期未到庭应诉，应视为放弃对原告所举证据抗辩的权利，原告提交的证据形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年10月28日，原告中信银行股份有限公司昆明分行（贷款人）与被告吴庆能（借款人、抵押人）、签订《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）（合同编号：（2010）滇银房贷字第××号10-4572），约定以下涉案内容：1、贷款人同意向借款人发放贷款用于购买本合同第21.7条约定的房屋；2、贷款金额为人民币26万元整，贷款期限为240个月，自2010年11月8日至2030年11月8日；3、贷款年利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率6.14%下浮10‰或BPs，即月利率4.605‰执行；本合同首期执行贷款年利率为5.526；4、借款人选择按月等额本息还款法；5、借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，罚息利率为合同利率的150%，罚息计算期间自逾期之日起直至清偿本息止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；6、本合同项下的全部贷款担保为抵押加阶段性担保。抵押人（借款人）自愿将本合同项下贷款资金所购房屋抵押给贷款人，抵押物具体情况为：云南省昆明市北市区金庄路339号金叶缇香酒店C座1层105号（房屋所有权证号：昆房权证（昆明市）字第××）；7、抵押担保的担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、贷款人为实现债权和担保而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）；8、借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息构成违约，贷款人有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，并停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。2010年11月8日，中信银行股份有限公司昆明分行按约向被告吴庆能发放贷款26万元。2011年1月4日，原告中信银行股份有限公司昆明分行登记成为“北市区金庄路339号金叶缇香酒店C座1层105号房屋，房屋所有权证号：201071115”的他项权利人（他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号）。后被告吴庆能未按约还款，截止2019年7月9日，被告吴庆能尚欠原告中信银行股份有限公司昆明分行借款本金187307.76元、利息5381.47元、罚息151.63元、复利106.37元。以上事实有证据《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》、《公证书》、《个人借款凭证（借据）》、《房屋产权证》（昆房权证（昆明市）字第××号）、《他项权证》（他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号）、个人贷款逾期欠款说明予以证明。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》属合法有效的合同，应受法律保护，当事人应按约定全面履行义务。首先，被告吴庆能作为借款人，其在作为金融机构的原告（贷款人）发放贷款后，即应按约定履行还款付息义务，否则即应按约定或者法律规定承担违约责任。其次，借款人逾期未履行还款付息义务的，合同赋予贷款人宣布贷款提前到期，并请求借款人要求借款人立即偿还全部贷款本金、逾期利息、罚息和复利的诉讼请求予以支持。被告吴庆能应当偿还原告借款本金187307.76元及截止2019年7月9日的利息5381.47元、罚息151.63元、复利106.37元。其次，从2016年6月10日起，被告吴庆能向原告的借款已经处于逾期状态，应按合同约定的罚息利率承担相应的逾期利息，并按合同约定的罚息利率计收欠付利息的复利;合同约定的罚息利率（合同利率的150%计收）未超过法律规定的上限年利率24%，故本院确定2016年6月11日起至还清贷款本息之日止，被告吴庆能应按合同约定（合同利率的150%计收）支付原告逾期利息，同时对不能支付的利息按照罚息利率计收复利。第三，原告主张为实现债权而产生的律师费5000元，但未提交相应的证据予以证明，该笔费用已实际产生，故本院对律师费由被告承担的诉请不予支持。第四、法律规定债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。在本案中，《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》中约定“抵押担保的担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、贷款人为实现债权和担保而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）”，因此，本院对原告以抵押权人身份请求确认在被告不支付上述债务时，其对抵押物(云南省昆明市北市区金庄路339号金叶缇香酒店C座1层105号房屋，房屋所有权证号：昆房权证（昆明市）字第××）折价或者变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴庆能于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司昆明分行借款本金187307.76元及截止2019年7月9日的利息5381.47元、罚息151.63元、复利106.37元。并支付上述借款本金自2019年7月10日起至实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利（逾期利息及欠付利息的复利按《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》约定计算）；二、被告吴庆能逾期不履行第一、二项金钱给付义务的，原告中信银行股份有限公司昆明分行对抵押物【云南省昆明市北市区金庄路339号金叶缇香酒店C座1层105号房屋，房屋所有权证号：昆房权证（昆明市）字第××】折价或者变卖、拍卖所得价款有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4228元，由被告吴庆能负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李 婷人民陪审员  王强燕人民陪审员  吴建明二〇一九年七月三十一日书 记 员  杨俊丽