广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初2948号原告：中国农业银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市清城区新城连江路9号。负责人：廖晓云，该行行长。委托诉讼代理人：熊柏生，该行职员。委托诉讼代理人：李文锋，该行职员。被告：江小艳，女，1976年03月04日出生，汉族，住广东省清远市清新区，被告:麦荣业，男，1973年05月10日出生，男，汉族，广东省清远市清新区号。原告中国农业银行股份有限公司清远分行与被告江小艳、麦荣业信用卡纠纷一案，本院于2019年4月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人李文锋到庭参加诉讼，被告江小艳、麦荣业经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同编号为44270120170018408。2、请求判令被告江小艳偿还贷记卡分期资金本金人民币43598.18元及相应利息和违约金（计至2019年1月7日止的利息为119.16元，违约金为251.56元，此后利息和违约金等参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日止）,合计43968.90元。3、请求判令被告麦荣业承担共同还款责任。4、请求判令原告对抵押的汽车享有优先受偿权。5、请求判令上述两被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告江小艳于2017年3月5日向原告辖下机构中国农业银行股份有限公司清远分行营业部申领贷记卡一张，卡号62×××155，并与原告签订了合同编号为44270120170018408号[金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同]，以被告江小艳所购的汽车（马自达牌小型轿车，车牌号粤Ｒ×××××6）作抵押，并办理汽车抵押登记手续。根据合同第一条1.1约定：中国农业银行股份有限公司对持卡人的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。申请人江小艳自2017年3月15日使用分期资金82000.00元支付购车款之日起，分36期（一个月为一期，分期还款本金2278.00元/期）偿还分期资金并一次性支付手续费6560.00元。合同10.2(2)条款约定：“持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约”。被告麦荣业与被告江小艳是夫妻关系，被告麦荣业对家庭共同债务应承担共同还款责任。上述分期资金垫付后，被告江小艳并未按照合同约定按时足额偿还贷记卡分期资金透支款项，被告麦荣业也未履行共同还款责任。至2019年1月7日止尚欠原告贷记卡分期资金透支本金43598.18元、利息119.16元、违约金251.56元，合计43968.90元。以上事实，有被告的身份证、结婚证、金穗贷记卡申请表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、商户分期申请业务凭证、账户交易信息、机动车抵押登记信息等材料为证。被告贷记卡分期资金透支逾期后，经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法作出判决。被告江小艳、麦荣业没有答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月5日，被告江小艳填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（后附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》）向原告申请信用卡，用于办理购车分期。原告经审核后向被告江小艳发放卡号62×××155的信用卡。2017年3月10日，原告与被告江小艳签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（编号：44270120170018408），合同约定：原告向被告指定账户发放贷款82000元用于购买马自达牌小型轿车，并在被告申办的信用卡中建立同等金额82000元的分期计划，分期期限为36期（一个月为一期，分期还款本金2278.00元/期），并一次性收取手续费率为8%的分期手续费6560元。被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约，原告有权提前收回分期资金，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失。被告提供其所购买的马自达牌小型汽车为上述借款合同项下债务作抵押担保。上述合同签订后，2017年3月15日，原告向被告江小艳指定账户发放贷款82000元，并在被告江小艳信用卡中建立分期计划。2017年3月23日，被告江小艳用于抵押的马自达牌汽车（车牌号码粤Ｒ×××××6）办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告江小艳在履行还款过程中，从2018年6月开始无按合同约定足额还款。原告经催收无果，遂提起诉讼，并提出上述诉讼请求。截至2019年1月7日，被告拖欠卡内欠款43598.18元、利息119.16元、违约金251.56元。另查明：被告麦荣业与被告江小艳于1997年10月27日登记结婚。本院认为，原告与被告江小艳签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的效力性强制性规定，合同合法有效。被告未能按照约定进行还款，已构成了根本违约，应承担相应的违约责任。根据合同中“未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约，原告有权提前收回分期资金”的约定，应认定属于双方约定解除合同的条件已经成就。因此，原告要求解除《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，并要求被告清偿欠款本金43598.18元、利息119.16元、违约金251.26元的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”的规定，被告江小艳贷款用于购买小汽车，属于用于家庭日常生活需要，上述债务应认定为被告江小艳和麦荣业的夫妻共同债务，原告要求被告被告江小艳和麦荣业承担共同还款责任的请求，本院予以支持。由于被告江小艳以其所购汽车为该债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自抵押合同生效时设立，因此，原告对被告提供的借款抵押物享有优先受偿权，原告可以对该抵押车辆折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远分行与被告江小艳签订的合同编号为44270120170018408的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。二、被告江小艳、麦荣业于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司清远分行清偿信用卡欠款本金43598.18元及相应利息、违约金（计至2019年1月7日的利息为119.16元、违约金为251.56元，此后利息、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的计算方式计至本金还清之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司清远分行就被告江小艳提供抵押粤Ｒ×××××6车辆在本判决第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费450元，由被告江小艳、麦荣业负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  刘永忠二〇一九年七月三十日书记员  黄冬捷附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。