云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2018）云2901民初3508号原告中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人黄志刚，公司董事长。委托诉讼代理人：杨旭，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告陈某虎，男，1970年6月29日生，汉族，湖北省老河口市人，住湖北省老河口市。原告中银消费金融有限公司诉被告陈某虎借款合同纠纷一案，本院于2018年11月13日立案后，依法组成合议庭，于2019年7月15日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人杨旭到庭参加诉讼，本院于2019年4月11日依法在《云南法制报》刊登公告传唤被告陈某虎到庭应诉及参加庭审，但被告陈某虎无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告截止2018年7月5日贷款余额人民币85,239.02元和贷款利息人民币9434.38元、滞纳费人民币8415元，共计人民币103,088.40元，以及自2018年7月6日起至实际清偿之日止按照月息1.55％计算的利息及每日45元计算的滞纳费。二、判令被告承担原告为实现债权的律师费人民币2,061.76元、本案的诉讼费及其他因主张债权而发生的一切费用。事实和理由，2017年5月16日，原告与被告签订信用贷款合约，合同约定，原告向被告提供贷款98,000元整，清偿贷款分36次，期限为三十六个月，按固定月利率1.55％计息，逾期付款滞纳费按每日45元收取，发生争议由合同签订地大理市人民法院管辖。原告依照合同约定于2017年5月17日向被告指定账户放款98,000元，但被告已多次未按合同约定履行还款义务，原告有权依据合同约定要求被告归还欠款及相应利息、滞纳费并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用，请求支持原告的诉讼请求。被告陈某虎未作出答辩意见。原告中银消费金融有限公司围绕诉讼请求向本院提交了以下证据材料：一、金融许可证。证明原告具有金融贷款主体资格。二、1、【新易贷】信用贷款额度申请表、【新易贷】现金贷款申请表；2、“新易贷”告客户书（云南）；3、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约。证明：2017年5月16日，原告与被告签订贷款合同，约定由原告向被告提供贷款98,000元的贷款额度用于家装；贷款期限36期，自动用或放款日起算；按固定利率1.55％计息；逾期付款滞纳费按每日45元收取，如未履行还款义务，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）向原告清偿，其中利息和滞纳费计算至实际清偿日止。三、新线借记卡历史交易明细清单、情况说明。证明：2017年5月17日，原告按照合同约定向被告指定账户放款98,000元。四、详细还款记录、当前欠费信息。证明被告未按合同约定履行还款义务，截止2018年7月5日尚欠原告贷款本金85,239.02元，利息9,434.38元，滞纳费8,415元。五、发票、律师费清单。证明原告为实现债权而支出律师费2,061.76元。本院认为，原告提交的五组证据真实、合法与本案有关联性，能够证明案件事实，予以采信。被告未到庭提交证据及未对原告提交的证据发表质证意见，视为放弃举证、质证权利。经庭审举证、认证及到庭当事人的陈述，本院确认如下案件事实：原告于2010年6月9日取得《中华人民共和国金融许可证》。2017年5月16日，被告陈某虎向原告申请信用贷款，被告陈某虎在《“新易贷”信用贷款”告客户书（云南）》的客户签章处签字按手印，确认还款方式及还款账号等。同日，原被告双方签订《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供98,000元贷款用于家装；在原告审批后，原告将贷款划入被告提供的个人银行结算账62×××466；贷款的使用期限为自动用或放款日起36个月；贷款执行固定月利率1.55%,贷款期内不进行调整，贷款动用费为动用金额的3%，该动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣收；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为逾期时贷款余额0至10,000元，每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10,000元至20,000元，每日滞纳费10元，逾期时贷款余额20,000元至30,000元，每日滞纳费15元，逾期时贷款余额30,000元至40,000元，每日滞纳费20元，更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为月结还款，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，月结还款方式为等额本息方式；若被告未按期足额归还贷款本息，则原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向原告清偿，其中利息和纳费应计算至实际清偿日止。2017年5月17日，原告向被告账户放款98,000元，并于当日扣收贷款动用费2940元。被告从2017年7月5日开始逾期，截止2018年7月5日，被告尚欠原告贷款本金85,239.02元、贷款利息9,434.38元、滞纳费8,415元。另查，原告为实现债权支出律师费2,061.76元。本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告陈某虎签订的《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思的表示，合同合法有效，各方当事人理应恪守。合同签订后，原告已依约履行放贷义务，但被告未按约还款，显属违约，原告有权宣布合同项下借款提前到期，要求被告提前结清贷款，因此，原告要求被告偿还原告贷款本金85,239.02元及截至2018年7月6日止的贷款利息9,434.38元，并继续承担自2018年7月6日起至本金还清之日止以年利率18.6%标准计算的利息，有事实和合同依据，本院予以支持。对于原告要求被告支付截止至2018年7月6日止的滞纳费8,415元，并继续承担自2018年7月6日起至本金清偿之日止按照每日45元计算的滞纳费的诉请，本院认为，双方合同约定的利息为月利率1.55%，滞纳费按照每日45元计算，原告同时主张利息及滞纳费明显过高，因年利率超过24%的部分违反国家有关规定，本院不予支持，因此，原告主张的滞纳费只能以年利率5.4%标准计算。原告要求被告支付其为实现债权而支出的律师费2,061.76元的诉请，因该费用属于超出年利率24%的部分，本院不予支持。被告陈某虎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陈某虎于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金85,239.02元及截至2018年7月5日的利息9,434.38元，并支付从2018年7月6日起至本金还清之日止的利息（以本金85,239.02元为基数按年率18.6%的标准计算）和从2018年1月1日起至本金还清之日止的滞纳费（以本金85,239.02元为基数按年利率5.4%的标准计算）。二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。案件受理费2,403元，由被告陈某虎承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  王丽玲人民陪审员  李亚榆人民陪审员  杨雪梅二〇一九年七月十九日书 记 员  张春苗