福建省厦门市同安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0212民初185号 原告：厦门农村商业银行股份有限公司大同支行，住所地厦门市同安区大同城西路149号，统一社会信用代码：913502007912604574。 诉讼代表人：王得志，该行负责人。 委托诉讼代理人：连自力、叶明全，该行职员。 被告：黄建设，男，1955年9月24日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。 被告：黄泇锝，曾用名黄进明，男，1965年12月6日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。 原告厦门农村商业银行股份有限公司大同支行（以下简称大同农商行）与被告黄建设、黄泇锝信用卡纠纷一案，本院于2019年1月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人连自力到庭参加诉讼，被告经本院公告传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大同农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄建设向原告偿还贷记卡（灵活金）卡号为62×××09借款本金189612.04元及利息23285.14元、滞纳金4700.32元，本息合计为217597.50元。（利息和滞纳金暂计算至2018年9月21日止，之后的利息、滞纳金按厦门农村商业银行股份有限公司同期同类贷记卡利率及逾期罚息计付）；二、判令被告黄泇锝（黄进明）对上述债务承担连带保证责任；三、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年1月24日，被告黄建设向我行申请福万通贷记卡专项卡（灵活金）5万元，担保人黄泇锝。我行于2014年2月20日向黄建设发卡并授信5万元，卡号62×××09，于2014年3月开通使用。该户于2014年3月5日向我行申请住房装修贷款转化为灵活金，申请调整灵活金授信额度20万元，担保人黄泇锝（黄进明）。我行于2014年3月15日把黄建设的福万通贷记卡专项卡（灵活金卡号62×××09）授信额度调整为20万元。该灵活金于2018年2月18日到期，我行多次催讨，该户未续卡，至2018年9月21日已逾期4期，现欠我行本金189612.04元，利息23285.14元，滞纳金4700.32元，本息合计217597.50元（利息和滞纳金暂计算至2018年9月21日止，之后的利息、滞纳金按厦门农村商业银行股份有限公司同期同类贷记卡利率及逾期罚息计付），恳请贵院判决被告黄建设归还本息合计217597.50元，担保人黄泇锝（黄进明）承担连带保证责任。 被告黄建设、黄泇锝未提出书面答辩状。 在本案审理过程中，原告大同农商行提供以下证据以证明其主张:1、《身份证复印件》二张，证明被告黄建设、黄泇锝身份信息；2、《厦门农村银行福万通贷记卡专项卡（灵活金）申请书》一份，证明原告向被告黄建设发放贷记卡；3、《贷记卡交易明细》一组，证明黄建设结欠本息总额；4、《不可撤销担保函》一张，证明被告黄泇锝的担保事实。对原告提供的上述证据，被告黄建设、黄泇锝未能提供否认证据或足以推翻原告主张的证据，本院依法对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 根据当事人庭审陈述和经审核确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月24日，被告黄建设向原告大同农商行申请开办一张福万通贷记卡（灵活金）。同年2月20日，原告审核同意，向黄建设发放信用卡（卡号62×××09），双方约定信用额度50000元，于2014年3月开通使用。2014年3月5日，黄建设向原告申请住房装修贷款转化为灵活金，申请调整灵活金授信额度20万元，由黄进明即被告黄泇锝提供担保，约定日利率0.05%，透支应按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金，最低5元（滞纳金应为逾期还款违约金或逾期罚息，下同）等。同日，被告黄泇锝向原告出具一张《不可撤销担保函》，担保函载明其同意为黄建设福万通贷记卡（灵活金）项下的债务提供连带责任保证；保证范围为万通贷记卡（灵活金）项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、超限费、滞纳金、追索费用等；保证期间为债务履行期限届满之日起两年等。同月15日，原告审核同意。之后，黄建设使用了上述信用卡进行借款消费,并还款付息。2018年2月18日，上述信用卡灵活金到期，原告多次催讨，黄建设没有还款，也未续卡。截止2018年9月21日，黄建设已逾期4期，仅于2018年9月29日还款3200元，现尚欠原告本金189612.04元，利息23285.14元，滞纳金4700.32元，本息合计217597.50元（利息和滞纳金暂计算至2018年9月21日止，之后的利息、滞纳金按厦门农村商业银行股份有限公司同期同类贷记卡利率及逾期罚息计算），担保人黄泇锝也未承担连带清偿责任，偿还原告上述欠款。原告多次催讨未果，遂向本院起诉，请求判令如上请求。 本院认为，原告大同农商行与被告黄建设之间的信用卡借贷关系，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应认定合法有效。原告已依约向黄建设办理信用卡，黄建设持卡借款消费，也应依约履行还款义务。但还款期限届满后，黄建设未按约还款，既违反诚信原则，又构成违约，应承担相应的违约责任，即时返还原告借款本息。原告请求黄建设偿还借款本金189612.04元并支付利息、滞纳金，符合双方约定和金融监管机构有关规定，亦不违反有关法律规定，本院依法予以支持。被告黄泇锝自愿为黄建设上述信用卡债务提供连带责任保证，原告亦在保证期间内主张权利，故黄泇锝应对黄建设上述信用卡债务承担连带清偿责任。黄建设、黄泇锝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也没有提交书面异议及相关证据，视为自愿放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款、第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄建设应于本判决生效之日起十日内偿还原告厦门农村商业银行股份有限公司大同支行贷记卡借款本金189612.04元及利息23285.14元、滞纳金4700.32元（利息、滞纳金暂计至2018年9月21日止，之后的利息、滞纳金按厦门农村商业银行股份有限公司同期同类贷记卡利率及逾期罚息规定计算至还款之日止）； 二、被告黄泇锝对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告黄建设追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4563.96元，由被告黄建设、黄泇锝负担；公告费600元，由被告黄建设、黄泇锝负担（原告厦门农村商业银行股份有限公司大同支行先予垫付，申请强制执行时一并申请），款均限于本判决生效之日交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长  彭文良 人民陪审员  纪志阳 人民陪审员  李尊贤 二〇一九年七月十日 代书 记员  张雪芳 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。 主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。