广东省始兴县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0222民初1192号原告：广东始兴农村商业银行股份有限公司，（曾用名：始兴县农村信用合作联社），住所地：韶关市始兴县太平镇北门路126号。法定代表人：张寿清，系该公司理事长。委托诉讼代理人：何剑斌，男，1991年7月16日出生，住始兴县，系广东始兴农村商业银行股份有限公司顿岗支行客户经理.委托诉讼代理人：刘彩良，男，1975年9月25日出生，住始兴县，系原告广东始兴农村商业银行股份有限公司合规与风险管理部办事员。被告：徐静，女，汉族，1984年11月12日出生，户籍地湖北省石首市，居住地：始兴县，被告：广东万桦投资有限公司，住所地：始兴县太平镇莲新路9号301三楼，注册号：440222000005588。原告广东始兴农村商业银行股份有限公司（下称“始兴农商银行”）与被告徐静、广东万桦投资有限公司（下称“万桦公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月25日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何剑斌、刘彩良到庭参加诉讼，被告徐静、万桦公司经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告始兴农商银行向本院提出诉讼请求：1.被告徐静立即向原告偿还借款本金293476.56元，利息3213.06元（利息暂计至2018年8月20日止），合计人民币296689.62元。2018年8月21日及之后的利息按《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》约定的逾期利率计算。2.请求判决确认原告对抵押物：万桦投公司名下，位于始兴县马市镇辉煌街6号鑫业花园19号商铺（产权证号：粤房地权证始字第××号）在被告徐静拖欠的原告全部债务范围内享有优先受偿权。3.本案诉讼费由被告负担，若原告胜诉，请求法院先行退回原告支付的诉讼费。事实理由：2015年6月26日，被告徐静因个人耐用消费品需要资金，与原告、被告万桦公司签订了《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，约定原告授与被告徐静在2015年6月26日至2018年6月25日内使用最高额贷款额度人民币30万元，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款，利率为固定利率年利率8.47%，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率的基础上加收50%确定，同时约定被告万桦公司以自有名下的房产为被告徐静的借款提供抵押担保，并就担保期限、金额、范围等内容进行了约定。为了保证原告实现债权，2015年6月20日，原告与被告万桦公司签订了《抵押担保合同》（编号：10120159912947604号），被告万桦公司提供其名下房产，位于始兴县马市镇辉煌街6号鑫业花园19号商铺（产权证号：粤房地权证始字第××号）为被告徐静在上述借款合同项下的全部债务提供担保，抵押担保的范围包括但不限于本金、正常利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等。抵押担保在有权机关办理了贷款抵押登记手续，取得了他项权证。借款合同签订后，原告于2016年6月26日向被告徐静授信了30万元。现授信期限届满，截止至2018年8月20日止，被告徐静拖欠293476.56元，利息3213.06元，合计296689.62元。为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请法院判如所请。被告徐静、万桦公司经本院传票传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据材料，视为放弃抗辩及质证的权利。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院经审查予以确认并在卷佐证，综合原告提交的证据及庭审情况，本院查明和确认事实如下：1.2015年6月26日，被告徐静与原告签订《广东省农村信用社（农村商业银行）银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（下称“借款合同”），该借款合同主要约定：原告授予被告徐静在2015年6月26日至2018年6月25日内使用最高额贷款额度人民币300000元，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款；每笔贷款均执行年利率8.47%直至借款到期日；被告徐静未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；合同借款的担保方式为最高额抵押，担保人万桦公司愿为被告徐静按照借款合同的借款条款与原告所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为300000元，担保的范围包括借款合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；同时对双方的权利义务、违约责任等进行了约定。被告徐静在借款合同的借款人处签名并摁手印，被告万桦公司在借款合同的抵押人处盖章。2.为确保借款合同的履行，原告与被告万桦公司于2015年6月26日签订了《抵押担保合同》（合同编号：10120159912947604号），提供名下位于始兴县马市镇辉煌街6号鑫业花园19号商铺（权证号：粤房地权证始字第××）一套作为担保，担保的种类、数额、范围与借款合同约定一致。同日，原告通过登记取得了抵押物的抵押权（权证号：粤房地他项权证始字第××号）。3.2015年6月26日，原告将贷款300000元划入被告徐静账户。4.截至2018年8月20日，被告徐静偿还贷款本金6523.44元，尚欠贷款本金293476.56元、利息3213.06元未偿还，原告催要无果起诉至本院，并提出上述诉请。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《借款合同》、《抵押担保合同》均是双方真实意思表示，内容未违反法律法规禁止性规定，原告已按照借款合同约定将最高额贷款300000元划入被告徐静账户，被告徐静可在2015年6月26日至2018年6月25日内循环使用贷款，贷款期限到期后，被告徐静未按照借款合同约定还本付息，已经构成违约，原告按照双方签订的《借款合同》，要求被告偿还贷款本金293476.56元并按双方约定的年利率8.47%支付截至2018年8月20日的利息3213.06元，有事实和法律依据，本院予以支持。案涉《借款合同》已约定，被告徐静未按照合同约定日期偿还贷款，原告有权对逾期本金按照年利率12.705%（在年利率8.47%基础上加收50%）从逾期之日起计付利息至本息清偿之日止，故原告的要求被告徐静以本金293476.56元为基数按照年利率12.705%计付利息至本息清偿之日，理由正当，本院予以支持。关于案涉抵押物的优先受偿权问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”以及《中华人民共和国担保法》第四十六条：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，被告万桦公司自愿以其名下位于始兴县马市镇辉煌街6号鑫业花园19号商铺一套为被告徐静与原告的借款提供担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、实现债权的一切费用及其他应付费用。《抵押担保合同》签订后，双方办理的抵押登记，且案涉债务未超过《借款合同》、《抵押担保合同》约定的抵押担保范围。故原告主张对案涉抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐静应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告广东始兴农村商业银行股份有限公司借款本金293476.56元及利息3213.06元（计至2018年8月20日），并以293476.56元为基数从2018年8月21日起按照年利率12.705%计付利息至本判决确定的履行之日止；二、如被告徐静未履行上述第一项判决确定的义务，原告广东始兴农村商业银行股份有限公司有权依法申请拍卖、变卖被告广东万桦投资有限公司提供的抵押担保物（权证号：粤房地权证始字第××），并就所得价款优先受偿。被告广东万桦投资有限公司承担保证责任后，有权向被告徐静追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5750元，公告费600元，共计6350元由被告徐静、广东万桦投资有限公司共同负担。此款原告已预交，由本院清退5750元给原告广东始兴农村商业银行股份有限公司，公告费600元由被告在履行本判决确定的义务时一并迳付原告，被告应向本院交纳受理费5750元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  李小环人民陪审员  陈龙军人民陪审员  李伟龙二〇一九年七月三十日书 记 员  刘芳洁