海口市琼山区人民法院   民事判决书                                                                                                                                                        （2019）琼0107民初498号   原告：中国建设银行股份有限公司海口琼州大道支行，住所地海口市。   法定代表人：陈积杰，该行行长。   委托诉讼代理人：陈道芹，该行职员。   被告：刘梦皓，男，1990年2月1日出生，回族，住海南省三亚市。现下落不明。   原告中国建设银行股份有限公司海口琼州大道支行（以下简称:建行琼州支行）与被告刘梦皓信用卡纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈道芹到庭参加诉讼，被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告建行琼州支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还至2018年11月14日止的龙卡信用卡欠款本金126511.37元；2、被告立即偿还自2018年11月14日起的龙卡信用卡欠款利息（以126511.37元为本金，按照档期对账单全部交易项，从交易记账日起至实际还款之日止，以日利率万分之五的标准计算）；3、被告立即偿还自2018年11月14日起的龙卡信用卡欠款的复利（以126511.37元的欠款本金及第二项诉讼请求的利息之和为基数，按照档期对账单全部交易项，从交易记账日起至实际还款之日止，以日利率万分之五的标准计算）；4、被告立即偿还至2018年11月14日止的龙卡信用卡欠款费用16188.01元（其中违约金5988.01元、分期手续费10200元）；2018年11月14日起至实际清偿之日止的违约金（按当月最低还款额未还部分的5%支付，不少于5元）、2018年11月14日起至实际清偿之日止的分期手续费（以借款本金150000元为基数，按月手续费率0.4%）；5、以上诉讼请求1-4项应偿还的款项，需先抵偿已出账单再抵偿未出账单，并按照所欠的费用、利息、本金的顺序逐项抵偿欠款，逾期91天含以上的按照本金、费用、利息顺序逐项抵偿其欠款；6、诉前保全费1242.48元、案件受理费3190元，由被告承担。事实与理由：被告刘梦皓于2017年2月7日向原告申请办理建行龙卡信用卡分期通业务，申请信用卡分期金额150000元，分期期数36期，用于大额耐用消费品、婚庆、育儿、安家、缴税、健康等消费用途，贷款审批通过金额为150000元。用款后，被告未按约定每月按时还款，截止2018年11月14日，其信用卡逾期透支金额为144495.08元（其中本金126511.37元，费用16188.01，利息1796.3元），原告多次与被告联系还款事宜，多次通过电话及面谈方式向被告催收，被告至今仍未归还上述款项。被告的行为严重违反了原告与被告签署的龙卡信用分期业务申请表的约定。   被告刘梦皓未作答辩。   原告围绕诉讼请求依法提供了证据，被告未提供证据。本院对原告提供的证据认定如下：龙卡信用卡分期通业务申请表及其材料、信用卡流水清单、催收记录、龙卡信用卡章程、龙卡信用卡领用协议，本院确认其真实性、关联性。   本院经审理认定的事实如下：2017年2月7日，被告刘梦皓向原告建行琼州支行申请办理龙卡信用卡分期通业务，并填写了《龙卡信用卡分期通业务申请表》，其中该申请表载明：申请金额为150000元，分期期数为36期，手续费费率为每月0.4%，手续费金额每月600元，用途为大额耐用消费品、婚庆、育儿、安家（租房、物业、暖气费等）、缴税（车辆购置税）、健康。原告确认愿意遵守《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，该约定条款主要载明：1、中国建设银行龙卡信用卡分期通业务（以下简称“分期通”）是指申请人因大额消费需求向我行申请专项分期额度（以下简称“分期通额度”），经我行核准后进行分期记账并直接将资金发放至分期通专用借记卡，申请人持分期通专用借记卡可在我行指定类型商户消费，并在约定期限内按月还款，根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务。2、本约定条款对应的申请表所指的龙卡信用卡是指由中国建设银行发行的各类信用卡（包括龙卡双币种信用卡和龙卡人民币信用卡，龙卡商务卡、龙卡学生卡、附属卡和担保卡除外）。3、分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。4、分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。5、龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称“章程”）、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。6、申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。7、若申请人的龙卡信用卡被停卡，或申请人主动申请销户或要求停卡，或申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低的情形时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。8、……如申请人未按约定用途使用分期通资金或不能按要求提供资金用途证明，中国建设银行有权要求申请人提前一次性偿还分期通全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。   上述约定条款中对应的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中，主要载明：1、甲方（龙卡信用卡申请人）在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方（中国建设银行股份有限公司分行）对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）。2、甲方向乙方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。   被告刘梦皓作为建行的住房贷款借款人向原告办理了龙卡信用卡（卡号×××）透支消费。从2017年2月23日至2018年11月14日，被告共偿还了本金23488.63元。截止2018年11月14日，被告刘梦皓尚未欠龙卡信用卡本金126511.37元，并欠相应的利息、复利、欠款费用16188.01元（其中违约金5988.01元、分期手续费10200元），以及2018年11月15起计的分期手续费。   起诉前，原告向申请诉前财产保全，本院于2018年12月5日作出（2018）琼0107财保311号民事裁定，查封被告刘梦皓购买的登记在海南金泰房地产开发有限公司名下位于海口市××区房产。   本院认为，被告刘梦皓在原告建行琼州支行处办理了龙卡信用卡分期通业务，同意《龙卡信用卡分期通业务申请表》的约定条款、以及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中的各项权利义务约定，原告也向被告发放了龙卡信用卡，故上述约定符合法律规定，合法有效，原告因此与被告形成信用卡借款合同关系。被告持该信用卡进行透支消费后，未能依约定偿还借款本金及费用，已经构成违约，应按与被告上述约定的条款承担违约责任。原告请求被告偿还本金126511.37元、其相应的利息、复利、欠款费用，以及抵偿顺序请求，符合合同约定，本院予以支持。但原告第二、三四项诉讼请求中利息、复利、违约金、分期手续费计算的2018年11月14日有误，本院变更为2018年11月15日。被告未到庭质证，视为放弃质证权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、限被告刘梦皓于本判决生效之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司海口琼州大道支行偿还至2018年11月14日止的龙卡信用卡借款本金126511.37元；   二、限被告刘梦皓于本判决生效之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司海口琼州大道支行支付自2018年11月15日起的龙卡信用卡利息（以126511.37元为本金，按照档期对账单全部交易项，从交易记账日起至实际还款之日止，以日利率万分之五的标准计算）；   三、限被告刘梦皓于本判决生效之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司海口琼州大道支行支付自2018年11月15日起的龙卡信用卡复利（以126511.37元的欠款本金及第二项诉讼请求的利息之和为基数，按照档期对账单全部交易项，从交易记账日起至实际还款之日止，日利率万分之五的标准计算）；   四、限被告刘梦皓于本判决生效之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司海口琼州大道支行偿还至2018年11月14日止的龙卡信用卡费用16188.01元（其中违约金5988.01元、分期手续费10200元）；2018年11月15日起至实际清偿之日止的违约金（按当月最低还款额未还部分的5%支付，不少于5元）、2018年11月15日起至实际清偿之日止的分期手续费（以借款本金150000元为基数，按月手续费率0.4%）；   五、以上判决一至四项应支付的款项，需先抵偿原告中国建设银行股份有限公司海口琼州大道支行的已出账单再抵偿未出账单，并按照被告刘梦皓所欠的费用、利息、本金的顺序逐项抵偿欠款，逾期91天含以上的按照本金、费用、利息顺序逐项抵偿其欠款；   六、驳回原告中国建设银行股份有限公司海口琼州大道支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   诉前财产保全申请费1242.48元、案件受理费3190元，由被告刘梦皓负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审 判 长 陈晓倩   审 判 员 詹武彬   审 判 员 吴 林     二Ｏ一九年七月二十九日   法官助理 张汶喆   书 记 员 王梦楠   附：本案适用法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。