广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初6394号原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大景山路68号，统一社会信用代码914404001925309106。负责人：张爱华，行长。委托诉讼代理人:包为，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人:吴帅辰，北京德恒（珠海）律师事务所实习律师。被告：徐安文，男，汉族，1978年7月20日出生，住所地广东省珠海市香洲区，被告：刘金玉，女，汉族，1987年7月23日出生，住所地重庆市忠县，原告广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称广发银行珠海分行）诉被告徐安文、刘金玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日受理后，依法组成合议庭适用普通程序,于2019年7月25日公开开庭进行了审理。原告广发银行珠海分行的委托诉讼代理人包为、吴帅辰到庭参加诉讼，被告徐安文、刘金玉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。广发银行珠海分行向本院提出如下诉讼请求：1.被告徐安文向广发银行珠海分行支付借款本金55716.33元及暂计至2019年4月2日止的利息3276.27元、罚息3703.99元和复利432.61元，利息、罚息、复利共计7412.87元；2.被告徐安文向广发银行珠海分行支付自2019年4月3日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（逾期罚息以尚欠借款本金55716.33元为基数、按月利率1.95%计算；复利以欠付的利息3276.27元为基数、按月利率1.95%计算）；3.被告徐安文向广发银行珠海分行支付因实现债权所支出的律师费9050.34元；4.被告刘金玉对被告徐安文的上述债务承担连带清偿责任；5.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由两被告承担。事实和理由：2014年8月3日，徐安文填写《生意人卡（生意红）申请表》向广发银行珠海分行申请个人信用贷款。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》第二条规定，申请贷款用于生产经营；第11条规定，贷款月利率为1.5%;第二条规定，每月的20日为指定还款日；第12条规定，若徐安文未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；第29条、第36条规定，徐安文未履行支付和清偿义务的，广发银行珠海分行有权宣布本合同项下的贷款本息和其他应付款项全部立即到期。广发银行珠海分行提供的落款日期为2014年8月3日、声明人一栏有“刘金玉”签名字样和手印的《借款人配偶同意贷款声明书》的内容如下：“本人是徐安文的合法配偶，本人知道并同意徐安文在广发银行办理个人信用贷款的有关事宜。本人在此声明：1、刘金玉向银行提供的所有资料属实，如有虚假，本人自愿承担有关的法律责任；2、本人同意为徐安文在银行的本笔贷款承担连带债务清偿责任”。2014年8月19日，广发银行珠海分行出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准了徐安文贷款的申请，核准贷款额度为9万元，贷款用途为生产经营，贷款期限为36个月；该额度为循环额度，额度有效期限为2014年8月19日至2019年8月19日，还款方式为等额本息，还款日为20日，贷款利率为年利率18%。2016年11月1日至2018年6月22日，广发银行珠海分行先后共向徐安文发放贷款6笔。从2018年9月20日起徐安文未能按时履行还款付息义务，截至2019年4月2日，徐安文拖欠广发银行珠海分行贷款本金55716.33元，贷款利息、罚息及复利共计7412.87元（其中利息3276.27元、罚息3703.99元、复利432.61元）。2018年12月24日，广发银行珠海分行向徐安文发出《催收函》，但催收无果。根据《生意人卡（生意红）申请表》第5条规定：本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及……等，由借款人承担。广发银行珠海分行依法向贵院提起诉讼，并要求徐安文承担实现债权的律师费。徐安文迟延还款已构成违约，广发银行向徐安文主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。徐安文、刘金玉未应诉答辩。广发银行珠海分行就所述徐安文未依约还款等事实提供了生意人卡（生意红）申请表及条款、借款人配偶同意贷款声明书、核准通知书、对账单等证据予以印证，并附上欠款明细对徐安文欠款构成加以说明，足以证明广发银行珠海分行的主张。广发银行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对广发银行珠海分行所述上述事实予以确认。本院认为，《个人信用贷款（生意红）条款》是当事人双方的真实意思表示，广发银行珠海分行依约发放贷款，徐安文未能按期偿还借款本息，其逾期还款的行为构成违约。根据合同约定，广发银行珠海分行有权要求徐安文偿还借款本息。广发银行珠海分行根据合同约定，主张的罚息、复利超过年利率24%，显著背离其实际损失。该相关约定为广发银行珠海分行利用其资金优势地位所确定的利率，有违公平原则，本院对该请求中关于产生的罚息、复利总计超过年利率24%的部分，不予支持，罚息、复利未超过年利率24%的部分予以支持。广发银行珠海分行其他关于本息的诉请符合法律规定，本院予以支持。为了实现债权，广发银行珠海分行委托律师提起诉讼，律师费系被告的违约行为而产生，属于合同明确约定应由被告承担的费用，但广发银行珠海分行未实际支出该笔费用，因此，广发银行珠海分行的该项请求没有事实依据，本院不予支持。刘金玉和徐安文系夫妻关系，徐安文上述借款发生在徐安文和刘金玉婚姻存续期间，且刘金玉在《借款人配偶同意贷款声明书》中声明同意为徐安文在银行的本笔贷款承担连带债务清偿责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本院认定本案所涉借款为徐安文与刘金玉夫妻共同债务，刘金玉应对徐安文的债务承担连带清偿责任。广发银行珠海分行相关诉请符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐安文于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金55716.33元及截至2019年4月2日止的正常利息3276.27元、罚息3703.99元、复利432.61元和自2019年4月3日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（逾期罚息以尚欠借款本金55716.33元为基数、复利以欠付的正常利息3276.27元为基数，均按月利率1.95%计算；如罚息及复利总计数额超过被告徐安文欠付本金为基数，按年利率24%计算的数额的，以徐安文实际欠付本金为基数，按年利率24%计算）；二、被告刘金玉就被告徐安文应负担的上述债务对原告广发银行股份有限公司珠海分行承担连带清偿责任;三、驳回原告广发银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1604元，由被告徐安文、被告刘金玉连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  刁 梅审 判 员  肖红星人民陪审员  钟杏萍二〇一九年七月二十五日书 记 员  黎冬仪姚杭玲林丹丹