文书内容广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初6524、6528、6529号原告：平安银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市香洲区红山路（珠海国际科技大厦）292号、294号商铺、288号8-9层，统一社会信用代码91440400892545152E。负责人：罗敏，行长。委托诉讼代理人：杜锦秀，广东泰诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡新玉，广东泰诺律师事务所律师。被告：刘强等人（详见附表一）。原告平安银行股份有限公司珠海分行（以下简称平安银行珠海分行）与各案被告金融借款合同纠纷三案，本院于2019年4月28日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年7月30日公开开庭审理了本案。原告平安银行珠海分行的委托诉讼代理人杜锦秀到庭参加诉讼。各案被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。平安银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.确定原告与各案被告签订的《个人信用贷款合同》提前到期；2.各案被告（详见附表一）立即偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利、暂计时间，详见附表一），之后的按合同约定计至借款本息全部清偿之日止；3.被告向原告支付自2019年3月19日起至借款本息全部清偿之日止罚息及复利（逾期罚息以尚欠借款本金为基数，按执行月利率上浮50%计算；复利以欠付的利息为基数，按执行月利率上浮50%计算）；4.各案被告承担案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用。事实和理由：各案被告向平安银行珠海分行申请个人信用贷款，分别与原告签订《个人信用贷款合同》（合同编号详见附表一），约定由原告向各案被告提供个人信用贷款（贷款利率详见附表二），如被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利；如各案被告违约，原告有权要求各案被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；同时各案被告还应承担原告实现债权所发生的费用。原告向各案被告发放贷款后，各案被告未按期还款，已严重违反合同约定，经多次催讨未果，诉至本院。各案被告未作答辩。平安银行珠海分行就所述各案被告借款、未依约还款等事实提供了《个人信用贷款合同》、个人贷款出账凭证、交易明细等证据予以印证，并附上欠款余额表、还款记录表对各案被告的欠款构成加以说明，足以证明各案被告未依约偿还本金及正常利息、正常利息复利、罚息的事实。平安银行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对平安银行珠海分行所述按合同约定计算的各案被告上述欠款的事实予以确认。本院认为，平安银行珠海分行与各案被告签订的《个人信用贷款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。平安银行珠海分行已按合同约定发放贷款，各案被告在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，各案被告已构成违约。因此，平安银行珠海分行要求各案被告按约定清偿借款，支付借款相应的本金、正常利息、罚息、复利，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。由于平安珠海分行主张的罚息，系在原约定正常利率的基础上上浮50%计算所得，该利率的执行已是对各案被告违约行为进行的惩罚，如果再在罚息的基础上计收复利，无异于对各案被告实施双重惩罚，因此，平安银行珠海分行对罚息部分另行计收复利的主张，本院不予支持。平安银行珠海分行根据《个人信用贷款合同》约定，主张各案被告偿还罚息、复利超过年利率24%，显著背离其实际损失。该相关约定为平安银行珠海分行利用其资金优势地位所确定的利率，有违公平原则，本院对该请求中关于产生的罚息、复利总计超过年利率24%的部分，不予支持，罚息、复利未超过年利率24%的部分予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确定原告与各案被告签订的《个人信用贷款合同》提前到期；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司珠海分行偿还暂计逾期之日的欠款本金、正常利息、罚息、复利（具体金额、利率及日期，详见附表二）；三、罚息利率未超24%的，罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠的正常利息基数，均按贷款月利率加收50%支付自逾期之日次日起至借款本息全部清偿之日止的罚息复利（具体金额、利率及日期，详见附表二）；四、罚息利率超24%的，则以各案被告尚欠本金为基数，按年利率24%计算支付自逾期之日次日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（具体金额、利率及日期，详见附表二）；五、驳回原告平安银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费、申请费（详见附表二），由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  何曼莉人民陪审员  钟幸洁二〇一九年七月三十日书 记 员  黎冬仪姚杭玲附件一：            序号              案号              姓名              性别，民族              欠款本金              利息              罚息              复利              暂计日期                  1              6524              刘强              男，汉族              54026.34              2931.31              1465.65              211.58              2019年3月18日                  2              6528              林世保              男，汉族              81050.09              14652.77              7326.38              3479.33              2019年3月18日                  3              6529              陈梅珍              女，汉族              66763.64              17624.87              8812.44              5762.98              2019年3月18日      附表二：            序号              案号              姓名              欠款本金              贷款月利率              正常利息              逾期之日              罚息              复利              诉讼费              罚息利率是否超24%                  1              6524              刘强              54026.34              1.53              812.81              2018年11月13日              0              0              1266              是                  2              6528              林世保              81050.09              1.1              14652.8              2017年7月11日              7326.38              2319.55              2430              否                  3              6529              陈梅珍              66763.64              1.53              917.24              2017年7月11日              0              0              2274              是