广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初7812号原告：中国农业银行股份有限公司广州三元里支行，住所地广州市白云区解放北路1000号金桂园云华阁。负责人：彭伟明。委托诉讼代理人：施广俊，上海锦天城（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹钰，上海锦天城（广州）律师事务所律师。被告：梁子正，男，1982年9月5日出生，汉族，户籍地住址广东省广州市南沙区，原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行与被告梁子正金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行的委托诉讼代理人邹钰到庭参加了诉讼。被告梁子正经本院公告起诉状及开庭传票期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行诉称：2017年9月9日，被告向原告申请办理金穗信用卡（家装分期），在充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息后，填写并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》；10月26日，被告与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，2017年10月26日，原告向被告信用卡（卡号：62×××09）汇入人民币拾陆万元。而被告自2018年8月起出现持续逾期，经原告数次催告后，被告至今仍未清偿逾期欠款。故原告诉至法院请求依法判令：1、被告向原告提前偿还信用卡本金人民币138420元及利息、逾期违约金（利息按逾期款项每日万分之五计算，逾期违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2018年11月12日，利息为400.49元、逾期违约金553.31元，前述利息及逾期违约金自2018年11月13日起按合同约定标准计至被告清偿欠款之日止）；2、本案诉讼费、保全费由被告承担。被告梁子正无答辩。经审理查明，2017年9月9日，被告梁子正向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理家装分期贷款业务。2017年10月26日，原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行与被告梁子正签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，中国农业银行股份有限公司（以下简称“银行"）对持卡人（借款人）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。分期资金为持卡人办理木业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的总和。持卡人以本合同第十八条记载信用卡账户作为还款账户。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。当期账单超额还款的，形成的溢缴款部分不自动偿还未到期分期本金。……持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）银行授予持卡人分期额度后，持卡人未按本合同约定用途使用分期额度或未在银行指定的期限内使用分期额度购买商品或服务、办理虚假交易、将分期额度挪作他用或重复贷款；（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；(3)持卡人未经银行书面同意将所购商品出售、赠与或抵押他人，抵押人未经银行书面同意对担保物作出赠与、转让、出借、再抵押或以其他任何方式全部或部分处分担保物；（4）持卡人、担保人违反本合同其他约定，或与中国农业银行其他机构之间的其他合同项下发生违约事件，或发生其他影响银行债权实现的情形；（5）持卡人、担保人向银行提供虚假资料、文件、信息或隐瞒重要事实、资料、文件、信息，可能或已经造成损失；(6）发生担保物毁损或价值减少的情形，持卡人不按银行的要求恢复担保物的价值，也不提供新的担保；(7）发生银行认为可能影响持卡人或担保人的经济状况或履约能力的情况，且持卡人未按银行要求采取提供新的担保、更换保证人等措施；(8）银行有证据证明持卡人与商户就本合同项下所购商品或服务的质量、条件、权属等事宜发生纠纷，且上述纠纷将会影响持卡人偿还债务的；（9）持卡人、担保人违反本合同的其他约定。持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记人信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。持卡人不按金穗信用卡章程和领用合约偿还透支本金、利息等费用，构成犯罪的，银行有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究持卡人刑事责任……分期本金金额为160000元，分期手续费金额为0元，分期期数为60期，信用卡号为62×××09……。领用合约中约定，投资金额从银行记账日起计息，并从衣服账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。透支利率上限限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低款款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。同日，原告将160000元支付给被告，原告提交的业务凭证上显示，分期产品名称为专项家装服务分期四五年期（首期收手续费），期数60，分期总手续费0，手续费收取方式为一次性收取，首期应还本金2667元。庭审中，原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行称，被告梁子正从2018年8月开始持续逾期，之后再无还款，原告提交的《基本资料（账户级）》显示，截止2018年11月12日，被告尚欠本金138420元，利息400.49元，滞纳金（违约金）553.31元。本院于2019年4月15日向被告公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期于2019年6月14日届满。上述事实，有《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、领用合约、业务凭证、《基本资料（账户级）》及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行与被告梁子正之间的借款合同关系依法成立，原告已依约向被告梁子正提供了借款，被告梁子正应按照合同约定如期履行还款义务。但被告梁子正并未依约还款。截至2018年11月12日，被告梁子正拖欠原告借款本金138420元，利息400.49元，滞纳金（违约金）553.31元。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的构成违约，原告有权依据合同约定宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。原告要求清偿全部贷款余额其效力相当于解除合同，应以本案起诉状副本送达被告之日视为合同到期日。本院于2019年4月15日向被告梁子正公告送达的起诉状副本及开庭传票等诉讼材料，公告期满日为2019年6月14日，故该日应为《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》到期日。合同到期后，被告梁子正应归还尚欠原告的全部贷款本金、利息、违约金。但合同到期日之前的利息、违约金应按合同约定计付；合同到期日之后的利息应按合约中约定的利息标准即日万分之五计算至清偿之日止，不再计收违约金。被告梁子正经本院公告传票传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起十日内，被告梁子正向原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行本金138420元、利息、违约金（2019年6月14日前的利息、违约金按合同约定支付；自2019年6月15日起的利息按日万分之五计至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行的其他诉讼请求。本案诉讼费3068.4元、保全费1216.87元，由被告梁子正承担（本案诉讼费、保全费已由原告预交，原告同意被告在上述履行期限内向其直接支付，本院不再退还）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长 李 翀人民陪审员 廖 勉人民陪审员 陈婉玲二〇一九年七月二十四日书 记 员 黄惠玲