广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初2301号原告：中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行，住广州市经济技术开发区科汇四街8号101、201、301、401、501、601、701房，统一社会信用代码91440101890506774K。负责人：张勇，该支行行长。委托诉讼代理人：陈德炎，广东穗卫律师事务所律师。被告:黄家伟，男，1995年2月22日出生，汉族，住广州市番禺区。原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行（以下简称建行开发区支行）与被告黄家伟金融借款合同纠纷一案,本院于2019年3月22日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。建行开发区支行的委托诉讼代理人陈德炎到庭参加诉讼，黄家伟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告向原告偿还所欠的借款本金人民币541164.39元及利息6333.27元、罚息47.94元（利息及罚息暂计至2019年3月8日，此后按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的逾期贷款利率计付至借款还清之日），上述合计549197.23元；3、判令原告对被告名下的广州市白云区××路松岗××房有优先受偿权；4、本案的诉讼费全部由被告承担。诉讼过程中，建行开发区支行补充诉讼请求第2项：截止至2019年5月21日，被告拖欠利息11949.46元，罚息220.6元，2019年5月22日后不计利息。关于2019年5月22日后罚息的计算要求已借款本金541164.39元为基数，在五年以上贷款基准利率水平上浮5%再上浮50%计算。事实和理由：2017年12月4日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告向被告提供借款55万元，借款期限为324个月，自2018年1月16日至2045年1月16日；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮5%，利率于每年的1月1日调整；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行的借款利率的水平上上浮50%；借款用于被告购买广州市白云区××路松岗××房，被告则以其所购得的房屋作为抵押担保。合同签订后，原告于2018年1月16日依约发放贷款至合同指定的收款账户，并办理了抵押登记手续。但被告未能按照约定履行还款义务，经原告多次催告后仍未能偿还拖欠借款本息。根据合同约定，被告不按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权解除与被告的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。因被告违约严重损害了被告的合法权益，原告因此提起诉讼。黄家伟未作答辩,亦未提交书面证据材料。建行开发区支行围绕诉讼请求提交了《个人住房（商业用房）借款合同》《建行个人贷款支付凭证》《不动产登记证明》、建行个人贷款客户逾期明细表及个人贷款对账单等证据。以上证据已经本院核对原件，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年12月4日，建行开发区支行（贷款人、抵押权人）与黄家伟（借款人、抵押人）签订编号为440470041-2022-20172690446的个人住房（商业用房）借款合同，其中约定：黄家伟向建行开发区支行贷款550000元用于购买白云区××路松岗××房，并已该房产设定抵押，作为偿还合同项下贷款的担保。借款期限为324个月，即自2018年1月16日至2045年1月16日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，利率于每年的1月1日调整；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行的借款利率的水平上上浮50%；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；借款人还款方法为采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为3144.29元。合同签订后，建行开发区支行依约向黄家伟发放贷款550000元；黄家伟所有的白云区××路松岗××房办理了抵押登记，抵押权人登记为建行开发区支行。根据建行开发区支行提交的建行个人贷款客户逾期明细表及个人贷款对账单显示，黄家伟从2018年6月起出现逾期，从2018年12月21日起未再还款；截至2019年5月21日，黄家伟共欠贷款本金余额541164.39元（其中逾期本金4155.72元）、利息11949.46元、罚息220.59元。建行开发区支行于2019年3月22日向本院提起诉讼，本院于同年4月27日向黄家伟送达起诉状及证据副本等诉讼文书。本院认为，黄家伟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳建行开发区支行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核建行开发区支行提交的证据基础上对本案进行裁判。建行开发区支行与黄家伟自愿签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应依约履行。建行开发区支行已履行发放借款的义务，黄家伟应依约按月还款，黄家伟未按时偿还到期贷款本息，已经构成根本违约，应当承担违约责任。建行开发区支行要求解除合同，黄家伟提前偿还所欠全部贷款本金、利息、罚息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。建行开发区支行主张的截至2019年5月21日的所欠本金、利息、罚息的金额，符合合约约定的计算标准，黄家伟没有到庭抗辩，本院对建行开发区支行主张的上述各项欠款金额予以采信。本院于2019年4月27日向黄家伟送达了起诉状副本，应视为建行开发区支行于该日通知黄家伟解除合同，故上述合同依法于该日起解除。黄家伟应向建行开发区支行偿还所欠的本金541164.39元。对建行开发区支行截止至2019年5月21日利息11949.46元、罚息（截止至2019年5月21日罚息220.59元，自2019年5月22日起至付清之日至，罚息以541164.39元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮5%基础上再上浮50%计付），本院予以照准。黄家伟自愿将所有的白云区××路松岗××房的房产抵押给建行开发区支行作为偿还涉案贷款的担保，该房屋办理了抵押登记，抵押权依法设立。建行开发区支行因黄家伟未履行还款义务主张行使抵押权，对依法处分该房屋的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零八条第一款的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行与被告黄家伟签订的个人住房（商业用房）借款合同于2019年4月27日解除；二、被告黄家伟在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行偿还借款本金541164.39元、利息、罚息（截止至2019年5月21日利息为11949.46元、罚息为220.59元；自2019年5月22日起至付清之日止，罚息以541164.39元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮5%基础上再上浮50%计付）；三、被告黄家伟不履行上述第二项判决确定的债务时，原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行对被告黄家伟名下的白云区增槎路松岗北街64号901房的房产折价或者拍卖、变卖的所得价款，在上述债权范围内优先受偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州经济技术开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9292元，由被告黄家伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈燕芳人民陪审员  袁海燕人民陪审员  黄若晴二〇一九年七月四日法官助理肖曾琪书记员林苑