广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初6596号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，分行行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝冰钦，广东雅商律师事务所律师。被告：叶宝峥，男，1984年3月19日出生，汉族，身份证住址广东省惠州市惠阳区，被告：林育春，女，1985年7月23日出生，汉族，身份证住址广东省惠州市惠阳区，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告叶宝峥、林育春金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告叶宝峥之间的借款合同；2.被告叶宝峥偿还借款本金160758.72元及至还清之日止的利息（含正常利息、逾期罚息，暂计至2019年1月17日合计3865.11元，其中正常利息3684.72元、逾期罚息180.39元，借款逾期之日起至还清之日止按合同约定计算），共计175854.83元；3.被告叶宝峥承担律师费11231元；4.原告对被告叶宝峥提供的抵押物处置借款享有优先受偿权；5.被告林育春对上述债务承担共同清偿责任。事实与理由：被告叶宝峥向原告借款买房，并以所购房产作抵押，被告林育春与叶宝峥是夫妻关系。原告发放借款后，被告叶宝峥未按期归还借款本息。被告叶宝峥、林育春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也未提交答辩意见及证据。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人、抵押人：叶宝峥。签约情况：2014年12月11日，叶宝峥与建行中山分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》。借款用途：购买广东省中山市火炬开发区康泽大街9号嘉和苑D3幢203房。贷款本金：227000元。贷款期限：120个月，自2015年1月1日起至2025年1月1日止。贷款执行利率：浮动利率，在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮15%确定，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率，在合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。借款逾期的罚息计收标准：在贷款利率水平上上浮50%。贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率同时进行相应调整。还款方式：等额本息还款法。违约责任约定：如借款人不按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项，则构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，并有权行使担保权利，要求借款人承担贷款人以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。抵押担保情况：抵押物为叶宝峥本案借款所购位于广东省中山市火炬开发区康泽大街9号嘉和苑D3幢203房，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2014年12月16日，建行中山分行与叶宝峥办理上述抵押物的抵押登记手续，并取得他项权证[土地证号：中府国用（2014）第易1507721号，房产证号：02××26，他项权证编号：粤房地他项权证中府字第011403191号]；担保的债权数额为227000元。放款情况：2015年1月1日，建行中山分行向叶宝峥指定银行账户发放贷款合计227000元。欠款情况：叶宝峥从2018年7月开始出现逾期还款情况。截至2019年1月17日，叶宝峥尚欠借款本金160758.72元、借款利息3684.72元、罚息180.39元。另查：2018年12月29日，建行中山分行作为甲方与广东雅商律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》（编号：2018中山个贷委外11号），约定：甲方委托乙方处理甲方与借款人李祥龙等20人（含叶宝峥）之间的诉讼事宜，乙方代理人的工作范围包括一审、二审、再审、执行等全部事务；甲方按起诉标的金额分段按比例累加计算支付代理费：10万（含10万）以下：8%；10万-50万（含50万）：5%。其后，广东雅商律师事务所开具票面金额为11231元的律师费发票；备注：2018中山个贷委外11号叶宝峥。又查：叶宝峥与林育春为夫妻关系，于2007年11月9日登记结婚。本院认为，建行中山分行与叶宝峥之间签订的个人住房（商业用房）借款合同，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，叶宝峥作为借款人，应当全面履行还款义务。因叶宝峥有拖欠还款情况发生，故建行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于叶宝峥拖欠的本息及罚息金额，建行中山分行已充分举证，叶宝峥未提供相反证据，故本院确认其主张的金额。由于建行中山分行已诉请解除合同，故合同解除前的贷款利息应计算至合同解除之日止，建行中山分行主张贷款利息计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。至于律师费，因合同已约定建行中山分行为实现债权而发生的律师费由叶宝峥承担，建行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过律师费收费标准，故本院亦予以支持。叶宝峥提供的抵押物已办理抵押登记手续，具有公示性，能对抗第三人，因此，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款就本案债权优先受偿。关于林育春应否承担责任问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”本案中，叶宝峥在与林育春婚姻关系存续期间以个人名义向建行中山分行借款，林育春未在任何有关贷款文件上签字，建行中山分行亦没有证据证明叶宝峥借款所购置的房产是家庭生活用房，故建行中山分行以案涉债务为叶宝峥、林育春的夫妻共同债务为由要求林育春承担连带清偿责任证据不足，本院不予支持。叶宝峥、林育春经本院合法传唤而不到庭应诉，应承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告叶宝峥之间于2014年12月11日签订的个人住房（商业用房）借款合同。二、被告叶宝峥于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金160758.72元及利息（暂计至2019年1月17日，欠借款利息3684.72元、罚息180.39元；之后至本判决发生法律效力之日止，未到期本金按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%计算利息，贷款利率每年的1月1日调整一次，逾期本金按罚息利率即前述贷款利率上浮50%计算罚息，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金及利息之和为基数，按照前述罚息利率计算罚息）。三、被告叶宝峥于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费11231元。四、原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权对被告叶宝峥提供的抵押物即位于广东省中山市火炬开发区康泽大街9号嘉和苑D3幢203房[土地证号：中府国用（2014）第易1507721号，房产证号：02××26，他项权证编号：粤房地他项权证中府字第011403191号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3817元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告叶宝峥负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  杨兴权人民陪审员  赵苑蓝二〇一九年七月十五日书 记 员  阮 铮书 记 员  肖长妍