文书内容广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初12444号原告：孔少婵，女，1981年7月8日出生，汉族，住广州市海珠区。被告：王楠杰，男，1986年12月17日出生，汉族，住广州市天河区。原告孔少婵诉被告王楠杰民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告及被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孔少婵向本院提出诉讼请求：一、被告向原告偿还借款本金80万元；二、被告向原告赔礼道歉；三、被告承担本案诉讼费。事实理由：被告以个人用途为由，分别于2016年11月22日、2017年1月20日、2017年9月21日、2017年9月25日分别向原告借款20万元、20万元、34万元、6万元，共计借款80万元。2017年10月18日，被告承诺于2017年11月1日到期还清本息。但被告逾期未还，原告催讨无果，遂诉至法院。被告王楠杰辩称：2017年1月20日至2019年1月30日期间，我向原告合计还款本息88万元。其中80万元本金的利息为56.4万元（利息按年利率36%计算，自2016年12月计至2019年5月），剩余未还本金应为48.4万元。另被告抗辩应按借条约定借期内利息按年利率36%计算，逾期利息按年利率12%计算；同意从2017年11月1日起逾期利息以80万元本金为计算。经审理查明：2017年10月18日，被告向原告出具两份《借条》，内容分别载明为：“因个人用途，收到原告分别于2016年11月22日、2017年1月20日以银行转账出借的20万元、20万元，每月20日支付利息2万元。如到期未还，除原本应还利息外，按月利率10‰计付逾期利息”、“因个人用途，收到原告分别于2017年9月21日、2017年9月25日以银行转账出借的34万元、6万元。借期一个月，每月支付利息2万元。如到期未还，除原本应还利息外，按月利率10‰计付逾期利息”。2016年11月22日、2017年1月20日、2017年9月21日、2017年9月27日，原告先后通过建设银行、招商银行分别向被告转账20万元、18万元、34万元、6万元。2018年1月6日，被告通过微信向原告还款2万元。2017年至2019年间，被告通过招商银行账户向原告还款情况如下：2017年2月20日、3月21日、4月21日、6月21日、8月9日、8月23日、9月21日、11月6日、11月21日，被告分别还款2万元，共计还款18万元。2018年1月6日、2月4日、3月29日、5月10日、7月27日、11月8日、11月9日，被告分别还款6万元、4万元、4万元、121500元、4万元、15万元、5万元；被告称5月10日还款121500元中，其中8万元系用于偿还本案借款，其余41500元系偿还与原告的支付宝借款，与本案借款无关。2018年间，被告共计向原告还款46万元。2019年1月30日，被告还款20万元。另被告认为2017年1月20日原告出借款项时扣除2万元利息后实际向被告转账18万元，预先扣除的2万元也应按已还利息计算。庭审中，原告坚持认为被告上述还款均用于抵扣利息。被告抗辩已还款项应按借条约定按年利率36%抵扣利息。另双方确认借期内利息按年利率60%计算；原告出借款项后，因被告没有按期还款，双方约定继续按每月2万元支付利息。上述事实，有原告提交的两份《借条》、建设银行以及招商银行交易明细、微信聊天记录等证据，以及被告提交的招商银行交易明细、微信聊天记录等证据为证。本院认为，原、被告之间民间借贷关系成立、有效。被告得款后，至今未足额清偿本息，构成违约，依法应承担违约责任。关于借款合同生效的问题。《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。故原、被告四笔借款生效时间应以实际出借之日为准，分别为2016年11月22日、2017年1月20日、2017年9月21日、2017年9月27日。关于借款本金的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。2017年1月20日，原告扣除2万元后实际向被告转账18万元，应认为原告实际向被告出借18万元。2017年9月21日，原告向被告转账34万元；当天，被告又向原告还款2万元；应视为原告实际向被告出借32万元。故本案借款本金应以原告向被告实际出借总额76万元为准。关于利率及还款抵扣利息问题。涉案两份《借条》均约定每月支付利息2万元以及逾期还款在原应还利息基础上再按月利率10‰计收逾期利息过高，不符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定。且被告自愿向原告支付利息，并抗辩已还款项按年利率36%的标准抵扣利息。故本院就被告已还款项按年利率36%的标准先抵扣利息、再抵扣本金（具体抵扣金额详见本判决书附表）。扣减后，被告尚欠原告借款本金346711元。原告超出上述部分的诉求，本院不予支持并予以驳回。关于原告要求被告赔礼道歉的诉求，无事实和法律依据，本院不予支持并予以驳回。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条的规定，判决如下：一、被告王楠杰于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告孔少婵偿还借款本金346711元；二、驳回原告孔少婵的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11800元，由被告王楠杰负担6500元、原告孔少婵负担5300元。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黎丹玲人民陪审员  张 代人民陪审员  马实云二〇一九年七月十八日书 记 员  许燕慧刘婷婷            序号              计息期间              本金余额              天数              月利率              当期利息              当期累计应付利息              还款情况              未付利息                  还款金额              抵扣本金              抵扣利息                  1              2016年11月23日              2017年1月20日              200000              59              3%              11800              11800              0              0              0              11800                  2              2017年1月21日              2017年1月31日              380000              11              3%              4180              15980              0              0              0              15980                  3              2017年2月1日              2017年2月28日              380000              28              3%              11400              27380              20000              0              20000              7380                  4              2017年3月1日              2017年3月31日              380000              31              3%              11400              18780              20000              1220              18780              0                  5              2017年4月1日              2017年4月30日              378780              30              3%              11363              11363              20000              8637              11363              0                  6              2017年5月1日              2017年5月31日              370143              31              3%              11104              11104              0              0              0              11104                  7              2017年6月1日              2017年6月30日              370143              30              3%              11104              22208              20000              0              20000              2208                  8              2017年7月1日              2017年7月31日              370143              31              3%              11104              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