汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0514民初315号原告：广发银行股份有限公司汕头潮南支行，住所地广东省汕头市潮南区峡山街道广汕公路北（汕尾路段）1068-1078号。负责人：陈培生，行长。委托诉讼代理人：许卫东，男，该行员工。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大律师事务所律师。被告：陈少波，男，汉族，原住广东省汕头市潮南区，现去向不明。被告：朱宝玲，女，汉族，原住广东省海丰县，现去向不明。原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行（以下简称广发潮南支行）与被告陈少波、朱宝玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月26日立案后依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，并于2019年7月23日公开开庭进行了审理。原告广发潮南支行的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼，被告陈少波、朱宝玲经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即共同归还原告逾期借款本金7119.94元、逾期借款利息3262.10元、逾期罚息84.48元、逾期复利39.35元（逾期利息、逾期罚息、逾期复利暂计至2018年7月23日，主张至实际还清之日）；2.判令两被告立即共同提早归还原告正常借款本金125835.24元和逾期利息、罚息、复利（按照合同约定计算方式，自2018年7月24日起算至实际还清之日）；3.本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2014年12月8日，被告陈少波向原告广发潮南支行提交《自信卡（自信一贷）申请表》，申请个人信用贷款，广发潮南支行经审核后与陈少波签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，双方约定：陈少波的授信额度为150000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年12月8日至2019年12月8日止；额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.25%计息；借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按照条款约定归还贷款本息或支付相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告陈少波在额度有效期及循环授信额度内向广发潮南支行借款共2笔，其中1笔没有按照约定归还本息。根据上述合同条款约定计算，至2018年7月23日止，该1笔借款中，陈少波欠广发潮南支行逾期借款本金7119.94元和逾期借款利息3262.10元、逾期罚息84.48元、逾期复利39.35元。该1笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为125835.24元。被告朱宝玲为被告陈少波的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，朱宝玲清楚并同意陈少波向广发潮南支行借款且在相关贷款材料上签名确认，根据婚姻法的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故朱宝玲应对陈少波的借款共同承担清偿责任。综上所述，两被告拒不按约还本付息的行为已经严重损害了原告的合法利益，为维护自身利益，原告广发潮南支行依法向人民法院提起诉讼。原告对其陈述的事实提供的证据有：1．原告营业执照、金融许可证复印件，负责人身份证明，证明原告的主体资格。2．身份证复印件，证明两被告的主体资格。3．两被告结婚证复印件，证明两被告为合法夫妻，本案借款发生于两被告婚姻关系存续期间。4．《自信卡（自信一贷）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，证明被告向原告申请个人信用贷款和原、被告之间个人信用贷款合同内容的约定的事实。5．陈少波借款明细表、广发银行个人对账单、电子借据信息，证明被告陈少波的个人信用贷款情况以及欠款情况。被告陈少波、朱宝玲未作答辩，既无到庭参加诉讼，在举证期限内也没有提供证据。经开庭质证，原告提供的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月8日，被告陈少波与原告广发潮南支行签订《自信卡（自信一贷）申请表》，申请个人信用贷款额度200000元。该个人信用贷款条款约定：贷款额度期限为60个月，月利率1.25%，逾期罚息在月利率1.25%基础上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人未按该条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，定义为违约事件，广发潮南支行有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息和相关费用。被告朱宝玲在该申请表的借款人配偶处签名确认。2014年12月8日，广发潮南支行与陈少波签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，双方约定广发潮南支行核准陈少波的贷款授信额度为150000元，该额度为循环额度，有效期限自2014年12月8日起至2019年12月8日止，还款方式为等额本息，还款日为每月16日，贷款利率以月利率1.25%的固定利率方式执行；陈少波承诺广发潮南支行电子渠道的出账操作视为其同意出账，银行保留客户的单子出账信息作为出账依据；该核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。同日，广发潮南支行还与陈少波签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方约定广发潮南支行向陈少波发放贷款150000元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月16日，贷款利率以月利率1.25%的固定利率方式执行；该核准通知书构成个人信用贷款借据的内容。被告陈少波在该二份通知书的客户签名处签名确认。2014年12月8日，广发潮南支行向陈少波发放了150000元贷款，贷款期限为36个月，其他约定以双方签订的《自信卡（自信一贷）申请表》和个人信用贷款等合同为准。陈少波已按期付还了全部本息。2017年12月4日，广发潮南支行又根据陈少波的申请向其发放贷款150000元，贷款期限仍为36个月，其他约定仍以双方签订的《自信卡（自信一贷）申请表》和个人信用贷款等合同为准，但陈少波并没有按约定还款。截至2018年7月23日，陈少波尚欠广发潮南支行到期借款本金7119.94元、逾期借款利息3262.10元、逾期罚息84.48元、逾期复利39.35元和未到期借款本金125835.24元。广发潮南支行经催讨未果，于2019年2月26日诉至本院。另查明，1996年X月X日，被告陈少波、朱宝玲办理了结婚登记手续。本院认为，原告广发潮南支行与被告陈少波签订的《自信卡（自信一贷）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，没有违反法律、金融法规的有关规定，合同依法成立、有效，受法律保护。陈少波未按双方签订的合同条款按期付还借款本金及利息已构成合同违约。广发潮南支行按合同的约定要求陈少波支付到期借款本息以及提前偿还未到期的借款本息及相应的罚息、复利，合法有据，依法应予支持。朱宝玲系陈少波的配偶，陈少波向广发潮南支行借款发生在其婚姻关系存续期间，且朱宝玲也有在《自信卡（自信一贷）申请表》上签名，陈少波上述债务属两被告夫妻共同债务，因此，朱宝玲应对陈少波拖欠广发潮南支行借款本息的行为承担共同还款责任。被告陈少波、朱宝玲经本院合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈少波、朱宝玲应于本判决生效之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行借款本金7119.94元、逾期借款利息3262.10元、逾期罚息84.48元和逾期复利39.35元（逾期利息、逾期罚息、逾期复利暂计至2018年7月23日至实际还清之日）。二、被告陈少波、朱宝玲应于本判决生效之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行未到期的借款本金125835.24元和逾期利息、罚息、复利（按照合同约定计算方式，自2018年7月24日起算至实际还清之日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3026.82元，公告费600元，共计3626.82元，由被告陈少波、朱宝玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式七份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  曾 勇人民陪审员  周修广人民陪审员  周春李二〇一九年七月二十六日书 记 员  黄小芪