文书内容广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初3920号原告：邓智峰，男，1986年6月12日出生，汉族，住广州市越秀区。委托诉讼代理人：黄文川、王晓芬，分别系广东骏道律师事务所律师、律师助理。被告：简锦洪，男，1986年8月14日出生，汉族，住广州市天河区。被告：梁晓婷，女，1989年6月10日出生，汉族，住广州市天河区。原告邓智峰诉被告简锦洪、梁晓婷民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄文川、被告梁晓婷到庭参加诉讼。被告简锦洪经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邓智峰诉称：两被告系夫妻关系。2017年9月7日，两被告因生意周转需要共同向原告借款，由被告简锦洪与原告签订《借款合同》约定：1、借款金额为38万元，借款月利率为3.8%；2、借款期限为3个月，自2017年9月7日起至2017年12月6日止；3、被告逾期归还借款本息的，除按合同约定还本付息外，还须每日按借款总金额的5‰支付违约金，直至结清本息止；4、律师费、因诉讼保全而支付担保公司或保险公司等第三方的费用由被告承担。两被告同意以夫妻共同所有的车辆作为抵押物，并由被告简锦洪与原告签订《汽车抵押合同》。合同签订后，原告依约向被告交付38万元借款。被告收到款项后，向原告出具《收据》。现借款早已到期，两被告仅向原告偿还了部分借款本息。两被告的行为已构成根本违约，应立即向原告偿还全部尚欠借款本金及利息、违约金。因利息、违约金总计超过年利率24%，故原告主动调整利息、违约金之和按年利率24%的标准计算。另根据《借款合同》约定，原告为实现债权而支付的律师费16000元和保费1500元应由被告承担。为维护原告的合法权益，现起诉请求判令：一、两被告向原告偿还借款本金26万元及利息、违约金（利息、违约金之和以26万元为本金，自2019年1月25日起计至实际清偿之日止，按月利率2%计算）；二、两被告向原告支付律师费损失16000元；三、两被告向原告支付保费损失1500元；四、两被告承担本案受理费、保全费。被告梁晓婷辩称：我不清楚也未实际参与原告与被告简锦洪之间的借款。涉案《借款合同》也没有我本人签名。平时生活中，被告简锦洪也没有支付家用。我与被告简锦洪的生活费用是分开的，除小孩的生活费外，其余均没有共同使用。我不同意原告主张涉案借款系我与被告简锦洪的夫妻共同债务。被告简锦洪未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2017年9月7日，被告简锦洪（借款人，甲方）与原告（出借人，乙方）签订《借款合同》（编号：20170907AJXXX），约定：“借款金额38万元，借款月利率2%，借款用途为生意周转。借款期限为3个月，自2017年9月7日起至2017年12月6日止。还款方式为先息后本，具体还款时间和金额为：2017年9月7日，偿还利息14440元；2017年10月6日，偿还利息14440元；2017年11月6日，偿还利息14440元；2017年12月6日，偿还本金38万元。甲方逾期归还借款本金或利息的，除必须按本合同项下的约定还本付息外，每日须按借款总金额的5‰支付违约金，计算至甲方结清应还本息之日止。在合同有效期内，甲方违反合同项下任何一项条款约定，或者甲方在合同约定期限内未按时归还借款本息的，均视为甲方违约，乙方有权宣布本合同项下所指出借的本金全部提前到期，并要求甲方立即清偿全部借款本息及乙方为实现债权所产生的全部相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费、因申请财产保全需担保公司提供担保而应支付的费用（按所担保金额的2%计算）等费用和损失。合同于双方签名之日起生效，至甲方清偿合同项下所有债务之日失效等条款。”该《借款合同》甲方处有被告简锦洪签名及捺印，乙方处有原告签名及捺印。同日，被告简锦洪向原告出具《借款收据》，确认收到原告38万元，借款月利率为3.8%，借款期限自2017年9月7日至2017年12月6日。同日，被告简锦洪出具《还款计划表》，载明：还款方式为先息后本，还款唯一指定账户为邝纯莉名下的工商银行尾数为78×××17账户，2017年9月7日、2017年10月6日、2017年11月6日各还款14540元（各期均含100元GPS月租）、2017年12月6日偿还38万元。同日，被告简锦洪（抵押人、借款人、甲方）与原告（抵押权人、出借人、乙方）签订《汽车抵押合同》（编号：20170907AJXXX），约定：为保证原告在涉案《借款合同》项下的债权，被告简锦洪提供奥迪牌粤Ｙ×××××号车（发动机号CRE08XXX，车架号WAUAGC4M2GD05XXX）作为抵押物；抵押担保范围为主合同项下的借款本金38万元及利息，原告为实现债权或抵押权所产生费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、保险费等），抵押车辆办理过户前因违章而产生的、应由被告简锦洪承担的罚款和滞纳金、在抵押期间须办理的财产保险或其他保险费费用等条款。该《汽车抵押合同》甲方处有被告简锦洪签名及捺印，乙方处有原告签名及捺印。上述车辆未就上述抵押事项办理抵押登记。同日，原告通过其本人名下工商银行广州星汇园支行账户向被告简锦洪分两笔转账35万元及3万元。2019年1月30日，被告简锦洪出具《保证书》，载明：“本人简锦洪欠邓智峰26万，逾期24天本人保证2019年2月3日前还15000元，剩下还每个月20000还清为止。”该《保证书》有被告简锦洪签名及捺印。原告对该《保证书》不予确认，主张系被告简锦洪单方出具，且被告简锦洪也未按保证的内容按期还款。庭审中，原告提交邝纯莉名下工商银行广州星汇园支行账号尾数为78×××17账户的借记卡账户历史明细清单，确认上述《借款合同》签订后，被告简锦洪共向原告还款346812元，具体还款时间和金额如下：2017年9月7日还款32640元，2017年10月2日还款14540元，2017年11月2日还款14540元，2017年12月4日还款33760元，2018年1月3日还款13780元，2018年1月29日还款13780元，2018年3月2日还款13780元，2018年4月3日还款13780元，2018年5月5日还款18590元，2018年6月5日分两笔还款13590元、200元共计13790元，2018年7月5日分两笔还款22450元、760元共计23210元，2018年8月3日还款13210元，2018年8月7日还款1.5万元，2018年9月5日还款26353元，2018年10月6日还款26353元，2018年11月6日还款26353元，2018年12月6日还款26353元，2019年1月15日还款2000元，2019年2月3日还款3000元，2019年2月12日还款2000元。原告主张上述2017年12月4日的还款扣减20000元本金、2018年9月5日至2018年12月6日的四笔还款每月扣减本金17500元，2018年5月5日还款扣减本金5000元，2018年7月5日还款扣减10000元本金，2018年8月7日还款15000元扣减本金，故被告出具的《保证书》确认的借款本金26万元，系以38万元本金减去已偿还12万元本金得出的金额。其余还款，原告均按月利率3.8%扣减利息。被告梁晓婷认为原告收取利息标准过高，扣减上述还款后，原告仍起诉要求两被告偿还借款本金26万元及利息不合理。原告主张两被告同意以夫妻共同所有的车辆作为涉案《借款合同》的抵押物，应共同偿还涉案借款，对此提供了粤Ｙ×××××号车的行驶证、车辆注册登记信息、以及《中银信用卡购车分期付款借款合同》、两被告的结婚证以及婚姻登记档案记录为证。其中车辆注册登记信息显示车辆所有人为被告简锦洪、抵押权人为中国银行股份有限公司广州天河支行。《中银信用卡购车分期付款借款合同》系两被告作为持卡人与中国银行股份有限公司广州天河支行于2016年11月16日签订，合同约定两被告因购买奥迪Q7汽车，申请购车分期额度50万元，分60期，以合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保并办理抵押登记。两被告于2011年5月16日登记结婚。被告梁晓婷抗辩因当时简锦洪告知需夫妻双方共同申请贷款才可以购买车辆，其才作为借款人在《中银信用卡购车分期付款借款合同》签名，相应购车贷款实际由被告简锦洪偿还。原告另提交民事委托代理合同、律师费发票、律师费转账凭证、诉讼保全责任保险单、保费发票，证明因涉案债权实际产生律师费16000元、保费1500元。本院认为，原告为证明其向被告简锦洪出借款项的事实，向本院提交了《借款合同》、《借款收据》、《汽车抵押合同》、转账凭证、《保证书》、《还款计划表》、邝纯莉名下工商银行广州星汇园支行账户的借记卡账户历史明细清单等证据为证；被告简锦洪经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩的权利；故本院确认原告与被告简锦洪之间民间借贷关系依法成立且合法有效。被告简锦洪得款后，至今未足额偿还，构成违约，依法应承担违约责任。关于借款本金的问题。2017年9月7日，原告与被告简锦洪签订涉案《借款合同》、《汽车抵押合同》，被告简锦洪出具《借款收据》，原告向被告简锦洪转账38万元；同日，被告简锦洪向原告返还32640元。据此，本院对该32640元予以扣减，确认涉案借款本金为347360元。关于还款抵扣本金或利息的问题。原告与被告简锦洪约定月利率3.8%过高，不符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，本院对此不予确认。针对被告简锦洪已还款项，原告按月利率3.8%扣减利息，不符合上述规定，本院依法就被告简锦洪已还款项按年利率36%的标准先抵扣利息、再抵扣本金，剩余未还本金按年利率24%计算利息。（还款抵扣利息、本金金额具体详见本判决书附表）。扣减后，被告简锦洪应向原告偿还借款本金167837元及利息（利息以本金167837元为基数，自2019年1月17日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算）。涉案《借款合同》约定被告简锦洪违约，应承担原告实现债权的相关费用，包括但不限于律师费、保费等，原告也提交了民事委托代理合同、律师费发票、律师费转账凭证、诉讼保全责任保险单、保费发票，证明因涉案债权实际产生律师费16000元、保费1500元，故关于原告要求被告支付律师费16000元、保费1500元的诉求，本院予以支持。原告主张两被告系夫妻关系、应共同清偿涉案借款本息及其他相关损失，但原告未提供充分证据证明涉案借款系基于两被告共同意思表示，或是用于两被告共同生活、共同生产经营。故关于原告要求被告梁晓婷共同承担涉案借款本息、律师费、保费、诉讼费、保全费的诉求，本院依法不予支持并予以驳回。被告简锦洪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下：一、被告简锦洪于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告邓智峰偿还借款本金167837元及利息（利息以167837元为本金，自2019年1月17日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算）；二、被告简锦洪于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告邓智峰支付律师费16000元、保费1500元；三、驳回原告邓智峰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5540元、保全费1930元，由原告邓智峰负担1542元、被告简锦洪负担5928元。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黎丹玲人民陪审员  林 艳人民陪审员  林旭珍二〇一九年七月三日书 记 员  汤嘉欣刘婷婷附表：还款抵扣利息、本金金额            序号              计息期间              本金余额              天数              月利率              当期利息              当期累计应付利息              还款情况              未付利息                  还款金额              抵扣本金              抵扣利息                  1              2017年9月7日                             380000.00                                            0.00              0.00              0.00              0.00              0.00              0.00                  2              2017年9月7日                             347360              0                             0              0              32640              32640              0              0                  3              2017年9月8日              2017年10月2日              341504              25              3%              8684              8684              14540              5856              8684              0                  4              2017年10月3日              2017年11月2日      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