广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初2302号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地肇庆市建设二路85号，统一社会信用代码914412008952799530。负责人：梅元比，该行行长。委托诉讼代理人：叶良梅、何汶婷，均是广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。被告：何衍清，男，1990年1月10日出生，汉族，居民身份证住址广东省德庆县。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行诉被告何衍清金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案受理后，依法适用简易程序，于同年6月26日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行的委托诉讼代理人何汶婷，被告何衍清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告签订的合同编号为440101893-2012-20161285613号《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告归还原告借款本金余额380148.68元（含拖欠本金11134.38元），拖欠利息24596.19元、本金罚息487.5元，利息复利1203.51元，本息合计406435.88元（暂计至2019年3月8日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；三、被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费7728元；四、原告对被告提供的借款抵押物（肇庆市××州区××路西侧××区××广场××、××住宅楼及××、××＃商业××楼××房）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年3月2日，原告与被告签署合同编号为440101893-2012-20161285613号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款396000元，用于购买位于肇庆市××州区××路西侧××区××广场××、××住宅楼及××、××＃商业××楼××房的房屋，借款期限自2016年3月3日起至2041年3月3日止，共25年。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，即年利率为4.655%。同时，被告同意以上述房屋作为抵押物，担保借款合同的履行，该抵押物已办理了他项权证登记，他项权证号：粤（2018）肇庆市不动产证明第0024561号。2016年3月3日，原告向被告发放了约定的贷款。由于被告未依约按期履行还本付息，原告催收无果。根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权追回贷款，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师代理本案，产生的律师费为7728元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》等文件的约定，该笔费用应由被告承担。被告何衍清辩称，对原告的诉讼请求没有意见。经审理查明，2016年3月2日，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行（贷款人）与被告何衍清（借款人）签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440101893-2012-20161285613号）。该合同主要约定：由原告向被告发放贷款396000元，用于购买位于肇庆市××州区××路西侧××区××广场××、××住宅楼及××、××＃商业××楼××房，借款期限为300个月，自2016年3月3日起至2043年3月3日止。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5%即年利率为4.655%（该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，本合同约定的每个利率调整日调整一次）。罚息利率，本合同项下借款逾期的即借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息，罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。贷款采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2236.08元。约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证，约定的抵押物为肇庆市××州区××路西侧××区××广场××、××住宅楼及××、××＃商业××楼××房，抵押期限从2016年3月3日起至2043年3月3日止。售房人肇庆市敏捷投资有限公司作为保证人，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、律师代理费等）均由借款人承担。违约情形，借款人发生任一情况，均构成违约：（一）、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……（九）、借款人违反本合同约定的其他义务。违约救济措施，出现上述任一违约情况，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……11.行使担保权利……13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等等。原告在《个人住房（商业用房）借款合同》贷款人处加盖公章，被告在借款人处、抵押人处签名并捺印确认。合同签订后，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行依约于2016年3月3日向被告指定的肇庆市敏捷投资有限公司名下的账号20×××62发放了贷款396000元。2018年8月9日，被告何衍清对上述约定的抵押物办理了抵押登记手续，他项权证号为粤（2018）肇庆市不动产证明第0024561号，抵押权利人为原告，被担保债权数额396000元，债务履行期限是2016年6月6日至2043年6月6日。此后，由于被告未依约偿还借款本息，原告经催促无果后遂诉至本院。原告提交的证据如下：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440101893-2012-20161285613号），个人贷款支付凭证，不动产登记证明，中国建设银行个人贷款对账单，中国建设银行肇庆市分行起诉客户情况表、逾期贷款催缴函，委托代理协议、广东增值税专用发票、中国建设银行客户专用回单。上述证据，经本院开庭质证，被告何衍清对证据的三性没有异议，本院予以采信。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告何衍清签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方的真实意思表示，该合同内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同。原告依约履行放款义务，原、被告之间的金融借款关系及债权债务关系成立。原、被告均应严格履行合同。被告何衍清未依约还本付息，被告的行为已构成违约，应承担违约责任。截至2019年3月8日被告何衍清欠原告借款本金余额380148.68元（含拖欠本金11134.38元）、拖欠利息24596.19元、拖欠罚息487.5元、拖欠复利1203.51元，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440101893-2012-20161285613号），个人贷款支付凭证，不动产登记证明，中国建设银行个人贷款对账单，中国建设银行肇庆市分行起诉客户情况表在案为凭，原告保证其提供证据的真实性，本案也没有影响证据效力的因素存在，被告对原告提供的上述证据没有异议，对原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的数额，本院予以确认。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用及解除与借款人的借贷关系。因此，原告要求解除原告和被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告何衍清提供位于肇庆市××州区××路西侧××区××广场××、××住宅楼及××、××＃商业××楼××房为本案债权办理了不动产抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院依法确认原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行对权属被告何衍清位于肇庆市××州区××路西侧××区××广场××、××住宅楼及××、××＃商业××楼××房有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。关于原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行主张被告何衍清承担律师费的请求，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440101893-2012-20161285613号），委托代理协议、广东增值税专用发票、中国建设银行客户专用回单在案为凭，根据合同意思自治原则，对原告主张被告承担律师费7728元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条，第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告何衍清于2016年3月2日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440101893-2012-20161285613号）；二、被告何衍清于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金380148.68元并支付拖欠的利息24596.19元、拖欠的罚息487.5元、拖欠的复利1203.51元〔利息、罚息、复利计至2019年3月8日，2019年3月8日之后产生的利息、罚息、复利按照《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440101893-2012-20161285613号）的约定计至被告何衍清还清借款本息之日止〕给原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行；三、被告何衍清于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付律师费7728元；四、原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行就本判决第二项、第三项确定的被告何衍清的债务对权属被告何衍清位于肇庆市端州区信安路西侧96区敏捷广场二期第9座、10座住宅楼及10、11#商业裙楼9-1405房有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3756元（原告已预交），由被告何衍清负担（被告何衍清在履行本判决确定的还款义务时迳行支付给原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  李光强二〇一九年七月二十六日法官助理苏金妹书记员梁思颖