贵州省长顺县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔2729民初304号 原告：长顺县农村信用合作联社长征分社，住所地：贵州省长顺县城关外环长征大道。统一社会信用代码：91522729347104853C。 负责人：刘军，系长顺县农村信用合作联社长征分社主任。 被告：黄汉琼，女，1970年8月25日生，布依族，无业，住贵州省长顺县。 被告：方仕芬，女，1973年7月6日生，布依族，医师，住贵州省长顺县。 委托诉讼代理人：石加明，男，1973年10月2日生，布依族，住贵州省长顺县，系被告方仕芬前夫。代理权限为特别授权代理。 被告：韦艳，女，1969年3月17日生，布依族，教师，住贵州省长顺县。 原告长顺县农村信用合作联社长征分社与被告黄汉琼、方仕芬、韦艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月5日公开开庭进行了审理。原告长顺县农村信用合作联社长征分社的负责人刘军，被告方仕芬及其委托诉讼代理人石加明、被告韦艳到庭参加诉讼，被告黄汉琼经公告传唤后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告长顺县农村信用合作联社长征分社向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令终止原、被告签订的《贵州省农村信用合作联社个人借款合同》；2、判令被告黄汉琼立即偿还原告贷款本金人民币200000元并支付贷款利息至本金还清之日（利息按月利率9.6979‰计算，超期利息按计收复利并按50%加收罚息至贷款归还日）；3、判令被告方仕芬、韦艳对被告黄汉琼所签订的借款项目承担连带偿还责任；4、判令被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2016年11月16日，原告与被告黄汉琼签订了编号为[2016年（长征）年个贷字026号]《贵州省农村信用合作联社个人借款合同》，借款用途为房屋装修，合同期限从2016年11月16日至2019年11月15日，贷款月利率为9.6979‰，还款方式为按季结息，到期还本，借款金额为200000元，期限为36个月。为确保债权实现，原告于2016年11月15日与被告方仕芬签订了编号为[（长征）农信社（2016）年保贷字012号]《贵州省农村信用社保证合同》，于2016年11月15日与被告韦艳签订了编号为[（长征）农信社（2016）年保贷字011号]《贵州省农村信用社保证合同》，为被告黄汉琼所签订的编号为[2016年（长征）年个贷字026号]《贵州省农村信用合作联社个人借款合同》承担连带责任保证。在合同履行中，原告依约发放贷款200000元，但被告黄汉琼未按《贵州省农村信用合作社个人借款合同》履行按季结息，到期还本的义务，此笔借款将于2019年11月15日到期，经原告信贷员多次催收未果。为维护原告的合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。 被告黄汉琼未到庭参加诉讼，未向本院提交任何书面答辩意见及相关证据。 被告方仕芬辩称，自己和黄汉琼是老乡，当时原告经办人陈家祥主任说过这笔贷款是办不下来的，但在被告不知情的情况下贷款办理下来了，2017年被告在查征信的时候才知道贷款已经发放，被告问陈主任时陈主任还问到黄汉琼没有给被告说过此事吗？在被告方仕芬没有提供任何征信材料和工资证明的情况下就办理此次贷款，自己当时的征信并不好，被告发现贷款贷下来后，找过黄汉琼，黄汉琼说是不用担心，她会还这笔贷款的，被告自己为此偿还了19000多的利息。原告贷款程序不合法，有欺骗的行为，在被告不知情时审核发放此笔贷款，担保事实不存立，保证合同应当无效。 被告韦艳辩称，被告不具备担保人资格，办担保手续时自己有10万元贷款，离异且有小孩还要照顾，黄汉琼与被告是朋友关系，黄汉琼找到被告要求担保时作为朋友本人也同意，自己的情况黄汉琼也知道，因为办理的时候交有工资证明等资料，自己当时问过黄汉琼贷款办理下来没有，黄汉琼说没有办理下来，本人说没有办理下来把资料还回来，黄汉琼回答说弄丢了，被告当时签保证合同时是在原告下班时去签字的，对这笔贷款有异议，保证合同应当无效。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2016年11月16日，原告（乙方）与被告黄汉琼（甲方）签订了编号为[2016年（长征）年个贷字026号]《贵州省农村信用合作联社个人借款合同》，借款用途为房屋装修，合同期限从2016年11月16日至2019年11月15日，贷款月利率为9.6979‰，合同约定甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率在本合同载明的利率基础上加收50%。如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末的20日，借款金额200000元，借款期限36个月。该合同第十条第二款第（一）项约定，当甲方出现违约事件时乙方有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期和未到期的本金、利息及费用。为确保债权实现，原告于2016年11月15日与被告方仕芬签订了编号为[（长征）农信社（2016）年保贷字012号]《贵州省农村信用社保证合同》，于2016年11月15日与被告韦艳签订了编号为[（长征）农信社（2016）年保贷字011号]《贵州省农村信用社保证合同》，为被告黄汉琼所签订的编号为[2016年（长征）年个贷字026号]《贵州省农村信用合作联社个人借款合同》承担连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。2016年11月16日，长顺县农村信用合作联社长征分社将贷款200000元发放到被告黄汉琼贷款账号2499010801124410010658，被告黄汉琼收到贷款后未按季结息，经原告多次催收未果，2018年6月4日，原告长顺县农村信用合作联社长征分社向本院起诉，本院以（2018）黔2729民初589号民事调解书确认合同继续履行，被告韦艳、方仕芬代为偿还截止2018年6月20日的贷款利息16363元。该调解书生效后，被告未履行该协议内容。原告申请强制执行后，划拨了本案被告方仕芬的存款代为偿还利息，此后被告仍未继续履行合同，原告因此诉至法院，引起诉争。 上述事实，有原告的陈述、被告方仕芬、韦艳答辩、借款申请书、《贵州省农村信用合作联社个人借款合同》、担保承诺书、《贵州省农村信用社保证合同》、贷款催收通知书等附卷佐证。 本院认为，原告长顺县农村信用合作联社长征分社与被告黄汉琼签订贷款合同，是当事人真实意思表示，内容符合法律的规定，是合法有效的民事法律行为，依法受法律的保护。被告黄汉琼从原告处借款后，理应按照合同约定按时履行向原告偿还借款本息的义务，被告黄汉琼未履行还款义务，其行为违约。依据双方合同约定，如借方违约，贷方有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求借方立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，故原告要求解除合同，提前偿还贷款本息的理由正当，本院予以支持。被告韦艳、方仕芬与原告长顺县农村信用合作联社签订了保证合同，为该笔借款提供担保，该民事行为是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定。被告韦艳、方仕芬在保证合同上签名，为该笔贷款提供担保，应承担连带保证责任，被告方仕芬辩解其签字时原告的经办人员陈家祥告知该笔贷款不可能发放，所以才签字为借款人黄汉琼担保，被告方仕芬作为完全民事行为能力人，主观上应当认识到如该笔贷款不能发放，自然没有签字的必要，且被告方仕芬没有提供证据证明原告在发放贷款时采取欺诈胁迫等手段，或者主合同当事人双方有恶意串通的行为，使保证人违背了真实意思表示，故其抗辩理由不成立。被告韦艳辩解其本身是失信人员，不具备担保资格，担保不成立。因被告黄汉琼在办理该笔贷款时，被告韦艳为其提供了其身份证复印件和工资证明并知晓被告黄汉琼拟向原告贷款的事实，足以让原告相信被告韦艳自愿为被告黄汉琼提供担保。因两被告系完全民事行为能力人且具有与其行为相当的辩识能力，理应知道提供相关保证资料并在保证合同上签字可能会产生的法律后果。根据《中华人民共和国担保法》第七条规定，具有代偿能力是保证人的基本条件，但不是担保法的强制性规定，没有代偿能力的保证人签订的保证合同并不是必然无效，不能以保证人无代偿能力为由认定保证合同不具有法律效力。保证人签订保证合同后又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持，故被告韦艳的抗辩理由不成立。被告黄汉琼经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条、第八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告长顺县农村信用合作联社长征分社与被告黄汉琼于2016年11月16日签订的《贵州省农村信用合作联社个人借款合同》； 二、被告黄汉琼于本判决生效后十五日内偿还原告长顺县农村信用合作联社长征分社借款本金200000元，并以此为本金，从2018年6月21日起按月利率9.6979‰计算利息并计收复利按50%加收罚息至贷款清偿之日止。 三、被告方仕芬、韦艳对上述款项承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2150元，公告费810元，由被告黄汉琼负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  唐 敏 审 判 员  邵 娟 人民陪审员  张世华 二〇一九年七月二十二日 书 记 员  吴 莉