文书内容重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0107民初4196号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。法定代表人：孙建平，职务：董事长。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：黄珍，女，汉族，住重庆市九龙坡区铜罐驿镇大坪村。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告黄珍追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人刘焕鑫，被告黄珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司诉称：2014年6月23日，被告黄珍与原告签署了编号为XXX的《个人贷款保险保证合同》（以下简称“借款合同”），约定被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款12万元人民币，借款年利率为6.65%，借款期限为36个月（自2014年6月23日至2017年6月22日）还款方式为按月等额还本付息，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保》险单（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.9%。2014年6月23日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放贷款共计12万币，但被告自2016年6月23日开始，不再履行还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年10月11日按照保险合同约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计44145.46元，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，截止2019年1月23日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计36773.17元，故请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计44145.46元（包括本金43229.42元、利息916.04元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计8207.9元；3、判令被告向原告支付违约金36773.17元（违约金以保险理赔款44145.46元为基数，自2016年10月11日起按照每日0.1%利率的标准暂计至2019年1月23日，实际主张至款项还清之日止）；一至三项诉讼请求合计89126.53元；4判令本案的律师费和诉讼费由被告承担。被告黄珍辨称：自己向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款12万元，并在原告处购买了保险，原告为我做担保。自己从2014年7月23日开始向光大银行还款，每月还款六千多。第一笔转了一万两千元，先后共向平安银行的工作人员转款一万八千多元。自己于2016年9月6日与平安银行的工作人员达成协议，将剩余借款减免到六千多元，并于2016年9月9日将剩余六千多元借款打给平安银行。据此，认为自己已经还清了所有借款。经审理查明：被告于2014年6月23日与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》。贷款合同载明：“黄珍向中国光大银行贷款12万元整，贷款期限为36个月，自2014年6月23日至2017年6月23日。贷款年利率按照中国人民银行同期贷款基准利率6.15%上浮40%执行，并约定首期执行贷款年利率为8.61%。”贷款合同签订当日，中国光大银行股份有限公司重庆支行将贷款金额12万元整打入被告账户，并出具《贷款借据》。同日，被告就该笔贷款以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，向原告投保信用保证保险，并与原告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保单号为：XXXXXXXXXXX），保险合同约定：每月保费率为1.9%；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金；未付保费自贷款发放之日起至理赔之日止(即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30)；投保人未能按照与被保险人签订的个人消费贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对被保险人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。《个人贷款合同》签订后，原告无故拒绝向中国光大银行股份有限公司重庆支行偿还部分贷款，已构成违约。中国光大银行股份有限公司重庆支行发出的《代偿债务通知书》及《代偿债务XXXXXX项下的借款44145.46元。庭审中，被告出示其与微信名为木子的微信聊天记录一份，聊天内容为被告结清贷款的相关资料问题;手机号为13564957XXX发来的短信一条，内容为催促被告偿还6100元的贷款;中国工商银行股份有限公司重庆西彭支行于2019年4月13日出具的被告《借记卡账户历史明细清单》载明被告2016年9月9日银联转账6050元。上述事实，有《个人贷款合同》、《贷款借据》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《交易明细》、《代偿债务通知书》、《代偿债务确认书》、微信聊天记录、短信、《借记卡账户历史明细清单》及当事人陈述等在卷为凭，足以认定。本院认为，本案系追偿权纠纷。被告向中国光大银行股份有限公司重庆支行贷款12万元，以原告为保证人，并签署《个人贷款合同》及《平安个人消费信贷保证保险保险单》。该借款合同、保险合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的规定，合法有效，故被告应按该合同约定履行还款义务。现被告未按约定履行部分还款义务，已构成违约。原告作为保证人依照《平安个人消费信贷保证保险保险单》中的保证条款，主动履行了担保责任，代被告偿还了本金43229.42元、欠款利息916.04元,并提供《交易明细》、《代偿债务通知书》及《代偿债务确认书》为证，本院对该事实予以认定。被告虽提供微信聊天记录、短信消息及《借记卡账户历史明细清单》，并辩称自己已经还清所有欠款，但其提供的证据内容并未提及被告已还款的事实，且与被告联系的电话号码、微信号及对方银行账号是否为中国平安财产保险股份有限公司工作人员之号也不能确定，因此，对被告的该项抗辩理由，本院不予以采信。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，原告有权向被告进行追偿。故对于原告要求被告偿还由原告代其支付的代偿本金43229.42元及利息916.04元的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期保费8207.9元，双方在保险合同中进行了约定，本院予以支持。关于违约金，原告自愿调整为以44145.46元为基数，自2016年10月11日起按照年利率24%计算至清偿完毕之日止，系其真实的意思表示，且合法有效，本院予以支持。关于本案律师费用，虽然双方约定保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等，但原告并未提供其是否支付律师费以及支付律师费的具体金额等相关证据，故本院对该项诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，判决如下：一、被告黄珍于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿本金43229.42元及利息916.04元，共计44145.46元；二、被告黄珍于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费8207.9元及违约金（违约金以保险理赔款44145.46元为基数，自2016年10月11日起按照年利率24%计算至清偿完毕之日止）；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1014元，由被告黄珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  何 嵘二〇一九年七月二十九日法官助理  周杜杰书 记 员  向 露