云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2801民初407号原告：刘皓源，男，1994年3月24日出生，傣族，系云南省西双版纳傣族自治州景洪市居民。委托诉讼代理人：荣毅星，系云南文士法律服务所法律工作者。特别授权代理。被告:中国人民人寿保险股份有限公司西双版纳州中心支公司。住所地:云南省西双版纳傣族自治州景洪市勐海路70号1幢。统一社会信用代码:9153280067658398X1。主要负责人:沈志坚，职务:总经理。委托诉讼代理人：王元芳，女，系被告中国人民人寿保险股份有限公司西双版纳州中心支公司业管责任人。特别授权代理。委托诉讼代理人：杨聃荻，男，系被告中国人民人寿保险股份有限公司西双版纳州中心支公司合规岗员工。特别授权代理。原告刘皓源与被告中国人民人寿保险股份有限公司西双版纳州中心支公司（以下简称人保版纳支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘皓源及其委托诉讼代理人荣毅星、被告人保版纳支公司委托诉讼代理人王元芳、杨聃荻到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘皓源向本院提出诉讼请求：1、判令被告按照保险合同530035919048008号保险单约定赔偿原告保险金100000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年10月12日14时50分许，死者周某驾驶号牌为云Ｋ×××××二轮摩托车（后载戈小红）由南向北行驶至景洪市景宽公路俊发滨江园前路段时，与道路右侧牙发生碰撞，造成周某、戈小红受伤的交通事故，后周某经送西双版纳州人民医院抢救无效于2018年10月12日15时47分死亡。经景洪市公安局交通警察大队出具的第532801120180000126号道路交通事故认定书认定此事故驾驶人周某承担此事故的全部责任。死者周某于2013年6月8日向被告公司投保了人保寿险百万身价惠民两全保险及人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险。上述保险的身故金受益人均是原告，按照保险单上所载投保人死亡后，被告应支付身故金100000元，死者死亡后，原告也按照相关程序向被告申请，被告均未能给予回应。为此，提起诉讼，请求人民法院依法判决，支持原告的诉讼请求。被告人保版纳支公司辩称，一、投保情况：2013年6月8日投保人周某为自己投保了被告公司人保寿险百万身价惠民两全保险（保险合同为530035919048008号），保险期间30年，交费期间5年，年交保险费1720元，其中主险百万身价惠民两全保险1140元，附加百万身价惠民意外伤害保险385元，附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险195元，指定受益人为儿子刘皓源，该保险于2017年6月8日交费期满。二、一是被告已依法尽到了向投保人明确说明免责条款内容的义务。投保人在2013年6月17日签收了《保险合同》原件，并在2013年6月26日接受被告电话回访时表示已清楚保险合同的保险责任、免责条款等内容，且没有提出过任何异议，足以证明被告已经尽到了对免责条款的明确说明义务，投保人对免责条款的内容是清楚知道的；二是保险合同的全部条款合法有效，被告与周某签订的保险合同符合法律规定，是合法有效合同；三是被保险人的行为违反了保险合同的免责条款，同时也违反了道路交通安全的法律法规，被告依法有权按照合同的免责条款约定终止保险合同，同时不承担保险责任。根据《道路交通事故认定书》认定云Ｋ×××××二轮摩托车（事故车辆）检验有效期至2018年8月31日止，出险时被保险人未按时接受年检，属于驾驶无有效行驶证的机动车。保险合同2.4条责任免除中截明“被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车，发生上述情况导致被保险人身故或全残的本合同终止。”，保险合同7.8条载明：“无有效行驶证是指未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。”。2019年1月16日，被告公司已按合同2.4条责任免除之规定向受益人刘皓源退还本合同的现金价值3279.77元，保险合同终止。综上，应驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月8日,周某与被告人保版纳支公司订立《保险合同》（530035919048008号）并由被告人保版纳支公司出具了《保险单》及《保险条款》，约定由周某为自己投保被告人保版纳支公司人保寿险百万身价惠民两全保险及人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险和人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险，保险期间30年，交费期间5年，人保寿险百万身价惠民两全保险及人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险基本保险金额各为5万元，年交保险费1720元，其中主险人保寿险百万身价惠民两全保险1140元，人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险385元，人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险195元，指定受益人为儿子原告刘皓源，该保险于2017年6月8日交费期满。《保险条款》规定：自驾车意外身故或全残保险金被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，按基本保险金额的2倍（人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险规定为10倍）给付自驾车意外身故或全残保险金。《保险条款》规定责任免除：驾驶无有效行驶证的机动车保险责任免除。无有效行驶证是指机动车被依法注销登记或未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。2018年10月12日14时50分许，周某驾驶号牌为云Ｋ×××××二轮摩托车（后载戈小红）由南向北行驶至景洪市景宽公路俊发滨江园前路段时，与道路右侧道牙发生碰撞，造成周某、戈小红受伤的交通事故，后周某经送西双版纳州人民医院抢救无效于2018年10月12日15时47分死亡。2018年12月7日，景洪市公安局交通警察大队作出的第532801120180000126号道路交通事故认定书认定：周某驾驶未定期进行安全技术检验及未办理机动车第三者强制保险的机动车上路行驶，在行车过程中，未按操作规范安全驾驶且未戴安全头盔，此事故驾驶人周某承担此事故的全部责任。事故发生后，被告人保版纳支公司于2019年1月16日向原告刘皓源赔偿保险金3279.77元。本院认为，本案适用法律争议焦点：发生交通事故的云Ｋ×××××二轮摩托车未定期进行安全技术检验是否符合《保险条款》中免除被告人保版纳支公司保险责任的条款，即被告人保版纳支公司承担保险责任的确定问题。本案中，周某与被告人保版纳支公司订立的《保险合同》和被告人保版纳支公司出具的《保险单》及《保险条款》是双方真实意思表示且未违反法律效力性强制规定，系合法有效合同。周某与被告人保版纳支公司保险合同关系成立并合法有效。公安交通警察部门行使机动车的行政管理权，机动车的合法性是由公安交通警察部门认定。机动车所有人或者管理人（使用人）未按时进行年检，应受到公安交通警察部门的行政处罚，但在机动车行驶证被公安交通警察部门作出注销行政处罚前，机动车仍合法有效。本案中，《人保寿险百万身价惠民两全保险保险单》和《人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险保险单》规定无有效行驶证的保险责任免除条款，并对无有效行驶证的解释说明，即未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。因此，被告人保版纳支公司在《保险单》中机动车合法性的解释说明（即未依法按时进行或通过机动车安全技术检验）对投保人周某无约束力。根据《中华人民共和国保险法》第十四条的规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”，该法第二十三条第一款的规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情况复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。”，该条第二款的规定：“保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。”。本案中，周某在保险单规定的期限内发生保险事故（死亡），被告人保版纳支公司应承担保险责任。原告刘皓源作为保险受益人要求被告人保版纳支公司支付保险金的诉请，符合法律规定和本案事实，应予以支持。被告人保版纳支公司于2019年1月16日向原告刘皓源支付保险金3279.77元，该保险金应予以扣除，即被告人保版纳支公司应支付的保险金：100000元-3279.77元=96720.23元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告中国人民人寿保险股份有限公司西双版纳州中心支公司向原告刘皓源支付保险金96720.23元；二、驳回原告刘皓源的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2300元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司西双版纳州中心支公司负担，并由被告中国人民人寿保险股份有限公司西双版纳州中心支公司向原告刘皓源径付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  雷卫东人民陪审员  郑剑斌人民陪审员  马东菊二〇一九年七月十八日书 记 员  彭 荟