广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初1413号原告广发银行股份有限公司惠州分行，住所地惠州市下埔大道19号。负责人王哲，职务行长。委托代理人陈晓慧，系广东指针律师事务所律师。委托代理人王琪琪，系广东指针律师事务所律师助理。被告吴思颖，女，汉族，1990年6月13日出生，住广东省连平县。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告吴思颖金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行委托代理人陈晓慧到庭参加诉讼，被告吴思颖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人辩诉意见原告起诉称，原告与被告签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2015年8月25日签订《自信卡（自信一贷）申请表》【编号：108159003682】、个人信用贷款核准通知书（额度）、（单笔）共同构成的个人信用贷款合同；二、合同约定借款金额、期限：《自信卡（自信一贷）申请表》约定申请借款金额人民币200000元，实际获批借款额度人民币130000元，额度有效期限自2015年9月9日起至2020年9月9日止，单笔贷款期限为36个月；三、合同约定借款用途、还款方式：住房装修；还款方式为等额本息；四、合同贷款违约笔数、借款发放日期、放款金额和逾期违约时间：逾期违约共11笔，逾期违约时间均为2018年8月13日，借款发放日期、放款金额如下：1、借据号：0001，2015年9月9日发放130000元；2、借据号：0019，2018年2月13日发放27000元；3、借据号：0020，2018年3月13日发放32000元；4、借据号：0021，2018年4月13日发放24800万元；5、借据号：0022，2018年4月22日发放13000元；6、借据号：0023，2018年5月13日发放11500万元；7、借据号：0024，2018年5月13日发放17000元；8、借据号：0025，2018年6月13日发放33500元；9、借据号：0026，2018年7月7日发放11700元；10、借据号：0027，2018年7月13日发放13000元；11、借据号：0028，2018年7月13日发放14000元；以上违约部分放款金额合计：327500万元；合同约定的贷款利率：本合同项下利率以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，合同有效期内合同利率不变【合同第二条第11款】；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%；七、合同违约及解除约定：借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权终止或解除本条款；八、实现债权的费用约定：本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、保全费、拍卖费、律师费等由借款人承担;九、管辖权约定：原告所在地法院提起诉讼。上述合同生效后，原告依约向被告发放贷款，被告未按合同履行按时还款义务，截止2018年11月22日，尚欠贷款本金129812.96元，利息（含罚息、复利）6881.19元,以上合计136694.15元（此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿之日止）。经原告方多次催讨，被告拒不履行还款义务，严重违反合同约定。综上所述，鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请：一、判令立即解除原告与被告签订的《自信卡（自信一贷）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）、（单笔）【编号：108159003682】共同构成的个人信用贷款合同；二、判令被告立即偿还原告贷款本金129812.96元，利息（含罚息、复利）6881.19元,以上合计136694.15元（利息暂计至2018年11月22日，此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿之日止）；三、判令被告承担原告为实现上述债权所产生的律师费10834元；四、判令被告承担本案所有的诉讼费，公告费，保全费以及其他原告为实现债权而产生的一切费用。被告吴思颖未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本案查明的案件事实经审理查明，2015年8月25日，原告与被告吴思颖签订《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：108159003682号），主要内容：被告总申请贷款金额200000元；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；被告未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。2015年9月7日，原告向被告吴思颖出具个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），核准被告贷款的授信额度为130000元，额度有效期限自2015年9月9日起至2020年9月9日止，贷款用途为住房装修，执行固定月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月13日，并注明核准通知书与个人信用贷款申请表共同构成个人信用贷款合同、个人信用贷款借据的内容，被告吴思颖予以签名确认。贷款期间，原告向被告吴思颖发放了11笔贷款，分别于2015年9月9日发放130000元；2018年2月13日发放27000万元；2018年3月13日发放32000万元；2018年4月13日发放24800万元；2018年4月22日发放13000万元；2018年5月13日发放11500万元；2018年5月13日发放17000万元；2018年6月13日发放33500万元；2018年7月7日发放11700万元；2018年7月13日发放13000万元；2018年7月13日发放14000万元。被告吴思颖逾期偿还贷款，截止2018年11月22日，被告吴思颖拖欠原告贷款本金129812.96元、利息6881.19元（含罚息、复利）。原告多次催讨，被告仍拒不履行还款义务，原告遂委托律师将被告诉至本院要求解决纠纷。以上事实有原、被告的诉讼主体资格证明、《自信卡（自信一贷）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、广发银行个人对账单、逾期贷款催缴函、委托代理合同及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，被告吴思颖与原告广发银行股份有限公司惠州分行签订的《个人信用贷款合同》是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告吴思颖发放了贷款，履行了合同约定义务，被告收到原告的借款后，没有按合同约定归还原告的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求依法解除与被告吴思颖签订的《个人信用贷款合同》及要求被告吴思颖偿还所欠借款本息的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。本案暂无产生公告费、执行费、评估费，原告主张上述费用缺乏事实依据，本院予以驳回，可待实际产生后另行主张。原告请求被告吴思颖承担原告为实现上述债权所产生的律师费10834元，仅提供委托代理合同证实原告为实现上述债权聘请律师，但未提交相应证据证明其为实现上述债权实际支付的律师费10834元，故本院不予支持，原告可待证据充分后再另行主张。被告吴思颖未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告吴思颖签订的合同编号为108159003682号《个人信用贷款合同》。二、被告吴思颖应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司惠州分行借款本金129812.96元及利息6881.19元（利息含罚息、复利，暂计至2018年11月22日，此后按合同约定的贷款利率继续计算至本息还清之日止，但综合利率不得超过24%）。三、驳回原告广发银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。案件受理费2900元（原告已预交），由原告广发银行股份有限公司惠州分行负担241元，被告吴思颖负担2659元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  李雄杰审 判 员  欧阳琳人民陪审员  刘 华二〇一九年七月十五日法官助理谭友婷书记员钟惠康