广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初2799号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层,统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄新超，广东正平天成律师事务所律师。被告：邹文通，男，1990年8月25日出生，汉族，住广东省广州市增城区。第三人：平安银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区珠江新城华强路1号珠控商务大厦102、103、201、602、25-35楼，统一社会信用代码91440101890473992Q。负责人：张朝晖。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）诉被告邹文通，第三人平安银行股份有限公司广州分行（以下简称平安银行广州分行）保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人黄新超到庭参加诉讼，被告邹文通、第三人平安银行广州分行经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付理赔款共计86994.37元（包括本金84709.9元、利息2251.75元和罚息32.77元）；2．判令被告向原告支付逾期保费共计6127.5元；3．判令被告向原告支付违约金134319.31元（违约金以保险理赔款86994.37元为基数，自2014年6月30日起按照每日千分之一的标准暂计至2018年9月20日，实际主张至款项还清之日止）；4．本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年11月8日，被告邹文通与平安银行广州分行签署《个人贷款合同》（以下简称贷款合同），被告向平安银行广州分行借款94000元，贷款利率每年8.61%，贷款期限36个月（自2013年11月11日至2016年11月11日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行广州分行为被保险人，与原告签署了《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.9%，即1786元。2013年11月11日，平安银行广州分行按照贷款合同约定向被告发放了共计94000元的贷款。但自2014年4月11日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2014年6月30日按照保险合同约定向被保险人平安银行广州分行进行理赔，理赔金额共计86994.37元，平安银行广州分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金。”理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终未偿还全部理赔款和未付保费。因此截止2018年9月20日，被告除未支付理赔款和保费外，尚欠原告违约金134319.31元。为维护自身合法权益，原告依法向法院提起诉讼，请求判如所请。原告为证明其主张的事实，向本院提交了如下证据：1．《个人小额消费贷款合同》、《个人贷款出账凭证》，共同证明被告向平安银行广州分行借款的事实；2．《平安个人消费信贷保证保险保险单》，证明原、被告之间形成的保险合同法律关系；3．《索赔申请书》、《保险赔款确认书》，共同证明原告按照保险合同的约定向平安银行广州分行支付了理赔款86994.37元的事实；4．《还款记录》，证明被告违约的事实。被告邹文通、第三人平安银行广州分行未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。原告所提交的证据，因没有相反的证据予以推翻，也没有影响证明效力的因素，本院经审查核证后予以认定，并据此确认以下事实：2013年11月8日，被告邹文通（作为甲方、借款人）与第三人平安银行广州分行（作为乙方、贷款人）签订一份《个人小额消费贷款合同》约定：贷款金额为94000元，贷款用途为“装修+购家私电器”，贷款期限为36个月。此外，该贷款合同还就双方的其它权利义务内容进行了约定。根据平安银行广州分行出具的《个人贷款出账凭证》载明，2013年11月11日平安银行广州分行向被告发放了贷款94000元，到期日为2016年11月11日，本次贷款的年利率为8.61%。2013年11月7日，被告作为投保人为其贷款向原告进行投保，原告出具了保单号为10494072600001043655的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，主要内容为：被保险人为平安银行股份有限公司广州分行，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.9%，每月保险费金额为1786元，缴纳方式为每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。在发放贷款后，被告邹文通未能按照贷款合同的约定及时向平安银行广州分行履行还款义务，平安银行广州分行向原告提交一份《索赔申请书》，向原告申请理赔金额86994.37元。为此，原告依约向平安银行广州分行支付了上述理赔款。后平安银行广州分行向原告出具一份《保险赔款确认书》，确认上述保险理赔款86994.37元已于2014年6月30日收到。但在原告向平安银行广州分行支付了上述理赔款后，被告未能在30天内向原告返还上述款项。本院认为：本案是保证保险合同纠纷，原告向被告出具《平安个人消费信贷保证保险保险单》，该保险单内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，双方的保险合同关系依法成立并生效。按照上述保险单约定，原告在向平安银行广州分行承担支付理赔款的责任后，可依约向被告追偿。而被告则应按照约定及时向原告偿还已代付的理赔款项，并向原告缴纳相应的保费。现被告逾期支付理赔款和缴纳保费，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张被告支付理赔款86994.37元和保费6127.5元的诉请，符合法律规定和上述合同约定，本院予以支持。关于本案违约金的支付问题。根据上述保险单约定，计付违约金的起算时间应从保险人赔偿当日开始计算，即本案的违约金应从2014年6月30日开始计算。此外，原告主张其违约金按照每日千分之一的标准计算，但其并未举证证实因被告的违约行为而造成的实际损失，其主张的上述违约金标准过高，故本院酌情调整本案的违约金为按照年利率24%的标准计算，且总额应以被告所欠的理赔款金额为限。此外，原告并未提交证据证实律师费已实际发生，其主张由被告支付律师费，证据不足，本院不予支持。被告邹文通、第三人平安银行广州分行经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告邹文通于本判决生效之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款86994.37元及违约金（违约金以实际欠款额为基数，按照年利率24%的标准从2014年6月30日起计算至全部理赔款清偿之日止，但违约金的总额应以86994.37元为限）；二、被告邹文通于本判决生效之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费6127.5元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其它诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4712元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担980元，被告邹文通负担3732元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状之日起七日内，按不服本案判决的部分向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  温展翔人民陪审员  吴转君人民陪审员  陈颖波二〇一九年七月十八日书 记 员  叶丽英陈英杰本判决所引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。