济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0102民初6149号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（原平安银行股份有限公司上海延东支行），住所地上海市。负责人：符寅健，行长。委托诉讼代理人：唐英凯，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：王景峰、男，汉族，1985年2月出生，住山东省聊城市被告：李海瑞，女，汉族，1985年7月出生，住山东省聊城市原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（以下简称平安银行瑞虹支行）与被告王景峰、李海瑞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行瑞虹支行的委托诉讼代理人唐英凯到庭参加诉讼,被告王景峰、李海瑞经传票传唤,无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行瑞虹支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王景峰、李海瑞归还原告剩余贷款本金人民币31704.39元；2.判令被告王景峰、李海瑞支付拖欠利息人民币1252.54元、本金罚息人民币1104.71元、利息复利人民币95.94元（截至2018年7月19日止），并支付自2018年7月20日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币31704.39元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币1252.54元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利。第一、二项诉讼请求总计诉讼标的为人民币34157.58元（截至2018年7月19日止）；3.判令如被告王景峰、李海瑞不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有小轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王景峰、李海瑞继续清偿；4.本案的诉讼费、公告费、保全费由被告王景峰、李海瑞承担。事实和理由：原告与被告王景峰、李海瑞于2015年8月12日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币14.14万元；贷款期限为36个月，自2015年8月14日起至2018年8月14日止；现贷款年利率为12.3%，固定利率；贷款用于支付购买别克牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告同意将其所有小轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年2月14日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告王景峰、李海瑞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未作答辩和提交证据，视为放弃答辩、举证及质证权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月12日，原告平安银行延东支行（甲方）与被告王景峰、李海瑞（乙方）签订《个人担保贷款合同》一份，约定乙方向甲方申请贷款141400元，贷款期限为36个月，贷款利率按照贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮134.286%，贷款利率的调整方式为固定利率，还款方式为按月等额还款。该合同第二十九条约定，乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为发生违约，甲方可主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。第四十二条约定：贷款用途为购买汽车。第四十六条约定：贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。第五十七条约定：抵押物名称为君越2.4-A/MT精英舒适型（国IV）汽车一辆，抵押物认定价值为人民币202000元。根据合同第六条的约定，抵押担保的范围为本合同项下所约定的乙方应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管、维护抵押物所产生的费用。该合同由被告王景峰、李海瑞签字确认，并加盖了原告平安银行延东支行的个人汽车信贷业务专用章。2015年8月4日，原告平安银行延东支行向被告王景峰、李海瑞发放了贷款141400元。2015年8月19日，原、被告双方办理了抵押物别克牌小型轿车的抵押登记。上述贷款发放后至2018年1月26日前，被告王景峰、李海瑞按约履行了还款义务。自2018年2月14日开始，被告王景峰、李海瑞未按约还款。原告平安银行延东支行主张截止到2018年7月19日，被告王景峰、李海瑞尚欠贷款本金31704.39元、借期内利息1252.54元，复利95.94元、罚息1104.71元。本院认为，被告王景峰、李海瑞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据，视为其放弃答辩、举证及质证的权利。原告平安银行延东支行与被告王景峰、李海瑞签订的《个人担保贷款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约享有权利、履行义务。原告平安银行延东支行依约发放贷款后，被告王景峰、李海瑞未按约还本付息，应承担违约责任。根据《个人担保贷款合同》的约定，涉案贷款利率按照贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮134.286%，即年利率为12.3%；若发生逾期，被告王景峰、李海瑞还应当按合同约定的贷款利率上浮50%的利率支付罚息，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。根据最高人民法院印发的《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知第二条第二款的规定，对贷款人同时主张利息、复利、罚息、违约金和其他费用总计超过年利率24%的部分，不予支持。因此，对原告平安银行延东支行要求被告王景峰、李海瑞按照合同约定的利率标准支付利息、复利、罚息的诉讼请求中，未超过以未还本金按照年利率24%计算的部分,本院予以支持。对原告平安银行延东支行要求对抵押物，拍卖或者变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，因上述车辆已办理了抵押登记，且《个人担保贷款合同》明确约定了抵押担保的范围，故原告平安银行延东支行的该项诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。若该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足以债务，被告王景峰、李海瑞应当承担继续清偿的责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王景峰、李海瑞于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司上海延东支行偿还贷款本金31704.39元、借期内利息1252.54元，复利95.94元、罚息1104.71元；二、被告王景峰、李海瑞于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司上海延东支行支付利息（以32956.93元为基数，自2018年7月20日起至本息全部清偿之日止，按照合同约定的贷款同期执行利率加收50%计算，以未还本金按照年利率24%计算为上限）；三、原告平安银行股份有限公司上海延东支行对被告王景峰所有的轿车拍卖或变卖所得价款在本判决第一、二项所确定的债权范围内享有优先受偿权；若该车辆拍卖或变卖所得价款不足以清偿本判决第一、二项所确定的债务的，被告王景峰、李海瑞应当承担继续清偿的责任。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费750元、公告费520元，均由被告王景峰、李海瑞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  姚文辉人民陪审员  宋海玲人民陪审员  梁 颖二〇一九年七月十六日书 记 员  吴 玥