广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初3928号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：吴嘉欣，广东道慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴少容，广东道慧律师事务所律师。被告：孙剑，男，1988年9月6日出生，汉族，身份证住址湖南省衡东县，被告：中山市好世界聚宝园房地产有限公司，住所地广东省中山市神湾镇神湾大道中238号凝星名都3期合生园12幢，统一社会信用代码914420007879618086。法定代表人：李宗兴。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告孙剑、中山市好世界聚宝园房地产有限公司（以下简称好世界聚宝园公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行诉称，被告孙剑向原告农业银行中山分行辖下机构农业银行股份有限公司中山坦洲支行（以下简称农业银行坦洲支行）贷款购房，被告孙剑为抵押人，被告好世界聚宝园公司为保证人。原告农业银行中山分行如约发放贷款后，被告孙剑未能按时还款，故原告农业中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告孙剑立即向原告农业银行中山分行清偿尚欠的借款本金546503.81元及利息、罚息、复利（暂计至2018年10月27日，利息8016.16元、罚息28.94元、复利73.37元，从2018年10月28日起至判决生效之日止按合同约定计收，从判决生效之次日起至实际清偿之日止，以实欠本息为基数，按罚息利率计算）；2.被告孙剑支付原告农业银行中山分行因实现债权所产生的律师费27184元；3.原告农业银行中山分行对被告孙剑名下位于广东省中山市××大道中××星××都××房的房地产处置所得价款就诉求款项享有优先受偿权4.被告好世界聚宝园公司对被告孙剑的本案全部债务承担连带清偿责任.被告孙剑、好世界聚宝园公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：农业银行坦洲支行。借款人：孙剑。抵押人：孙剑。保证人：好世界聚宝园公司。签约情况：2017年3月22日，签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120170061998）。贷款金额：558000元。贷款期限：自2017年3月23日起至2047年3月23日止。约定还款方式：等额本息还款法，每月23日为还款日。贷款执行利率：浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定；借款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整和合同约定的借款利率浮动幅度调整。罚息计收标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，借款人、担保人应担承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。提前收贷约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权行使担保权。抵押担保情况：合同约定孙剑以其位于广东省中山市××大道中××星××都××房的房地产作为本案合同项下贷款的抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼（仲裁）费、律师费等。2017年5月5日，孙剑与农业银行坦洲支行办理了该房产抵押登记备案手续（抵押登记备案证明号:易房抵字第××号），抵押贷款总金额558000元。保证担保情况：合同约定好世界聚宝园公司为本合同项下借款提供阶段性保证担保。自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等。保证期间为借款到期日起二年。合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。至今，孙剑未办好该抵押房产的《房地产权证》、《他项权证》。贷款发放情况：2017年3月23日，农业银行坦洲支行向孙剑发放贷款558000元。违约欠款情况：自2018年7月23日起，孙剑未按时足额偿还借款本息，截至2018年10月27日尚欠借款本金546503.81元（逾期本金3174元）、利息8016.16元、罚息28.94元、复利73.37元。另查，农业银行中山分行委托广东道慧律师事务所律师为本案诉讼代理人，并因此支出了律师费27184元，广东道慧律师事务所开具了27184元的律师费发票。又查，农业银行坦洲支行出具书面声明：农业银行坦洲支行为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。本院认为，农业银行坦洲支行是农业银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农业银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。孙剑借款后未依约定还款，构成违约，农业银行中山分行有权依约要求孙剑提前还本付息及支付其因实现债权所产生的律师费27184元。截至2018年10月27日，孙剑所欠贷款本息，有农业银行中山分行提交的借款凭证、银行系统截屏图和手工制作“孙剑欠款明细表”予以证实，且孙剑没有提供证据予以推翻，故本院予以认定。涉案房地产为预售商品房，孙剑为涉案房产办理了抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当孙剑不履行上述债务时，农业银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。另外，好世界聚宝园公司提供阶段性保证担保，好世界聚宝园公司承诺在借款人取得房地产权属证书及办妥抵押登记手续前提供连带责任保证，该保证担保合法有效。由于涉案房产至今未取得房地产权属证书及未办妥抵押登记手续，故好世界聚宝园公司依约应对孙剑的上述债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，农业银行中山分行在合同中约定“合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”，故依照约定，农业银行中山分行有权选择以物的担保或人的保证优先实现债权。孙剑、好世界聚宝园公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告孙剑于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金546503.81元及利息、罚息、复利【截至2018年10月27日的利息为8016.16元、罚息28.94元、复利73.37元；从2018年10月28日起至本判决生效之日止，对未到期本金按贷款利率即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下浮10%计算利息，对逾期本金按罚息利率即贷款利率基础上上浮50%计算罚息,对应付未付利息按合同约定计算复利；本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止的罚息、复利，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率计算】；二、被告孙剑应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费27184元；三、在上述债权范围内，原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告孙剑提供的抵押物即位于广东省中山市神湾镇神湾大道中238号凝星名都4期合生园14幢301房房地产（抵押登记备案证明号:易房抵字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；四、被告中山市好世界聚宝园房地产有限公司对被告孙剑的上述债务承担连带清偿责任；被告中山市好世界聚宝园房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告孙剑追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9618元，诉讼保全费3429元，合计13047元（该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告孙剑、中山市好世界聚宝园房地产有限公司负担并应于本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  何 频人民陪审员  梁燕芳人民陪审员  梁华城二〇一九年七月二十六日书 记 员  何惠怡练洪银