托克托县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内0122民初764号 原告：内蒙古托克托农村商业银行股份有限公司，住所地托克托县双河镇托克托大街。 法定代表人：武雪峰，董事长。 委托诉讼代理人：刘海平，职工。 被告：乌日娜，女，个体，住呼和浩特市。 委托诉讼代理人：刘贺龙，系乌日娜妹夫。 被告：刘贺龙，男，职工，住呼和浩特市。 原告内蒙古托克托农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告乌日娜、刘贺龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行及委托诉讼代理人刘海平，被告乌日娜的委托诉讼代理人刘贺龙、被告刘贺龙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 农商银行向本院提出诉讼请求：1、乌日娜偿还所欠农商银行借款本金3164400元及利息1420615.57元（利息截止至2019年3月27日），本息共计4585015.57元，以后每顺延一天利息为1784.72元，农商银行请求至被告还清所有欠款之日止；2、农商银行对乌日娜所有的抵押物即位于呼和浩特市玉泉区西顺城街中房程建商业楼2号楼东起2号的房产（房屋所有权证号：呼房权证玉泉区字第XXXX号）在第一项请求数额范围内享有优先受偿权；3、刘贺龙对借款本息（第一项诉讼请求数额）承担连带还款责任。4、诉讼费用由乌日娜、刘贺龙承担。事实和理由：农商银行与乌日娜于2015年8月12日签订《个人借款合同》，约定由农商银行借款给乌日娜4000000元，用于购机电、电器设备，借款到期日为2018年8月10日,合同约定借款期间月利率为11.28‰。乌日娜与农商银行于2015年8月13日签订了《借款抵押合同》，将其所有的位于呼和浩特市玉泉区西顺城街中房程建商业楼2号楼东起2号的房产作抵押,担保该笔借款。2015年8月21日由刘贺龙与农商银行签订《借款保证合同》，为该笔借款提供连带保证。合同签订后，农商银行依约进行放款，但乌日娜并未按照约定履行应尽的还款义务。故农商银行向法院提起诉讼。 乌日娜、刘贺龙辩称，该笔款项是乌日娜借的贷款，刘贺龙没有见过一分钱。2015年8月12日乌日娜向农商银行贷款4000000元，其后归还835600元本金及部分利息，银行有记录。贷款于2018年到期，当时还贷款时，抵押给农商银行内蒙古政协小区三套房协商用于还款（现在合同还在银行抵押），但农商银行并没有采取措施，一边对乌日娜、刘贺龙的房屋进行抵押，一边对乌日娜、刘贺龙的贷款进行罚息，这种方式不合理，所以对该贷款所产生的罚息不予认可。逾期后银行应立即采取措施，但是农商银行没有行动，对超期后所产生的利息不予认可。乌日娜所欠利息中，包括逾期罚息，每天利息1784.72元，其中有一半是罚息，罚息是正常利息的近一倍，对逾期利息，乌日娜、刘贺龙无力承担，请求法院在考虑企业当前局面，不应支持农商银行决罚息。对于欠的本金3164400元，正在积极筹措资金，争取将本金归还，利息部分望能酌情减免。 农商银行围绕其诉讼主张，向本院提供了以下证据：《借款申请书》、《个人借款合同》、《借款保证合同》、《借款抵押合同》、《提款申请书》、《支付委托书》、《公证书》、《房权证》，拟证明乌日娜向农商银行借款，用位于呼和浩特市玉泉区西顺城街中房程建商业楼2号楼东起2号的房产（房屋所有权证号：呼房权证玉泉区字第XXXX号）作抵押担保该笔借款，刘贺龙自愿为该借款承担保证的事实。乌日娜、刘贺龙对农商银行所举证据均认可，本院对农商银行所举证据予以认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月12日，乌日娜作为借款人与农商银行签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为4000000元，借款期限为2015年8月11日起至2018年8月10日止，借款用途为购买机电、电器设备，借款利率为月利率11.28‰。合同载明“第四条、借款利息与计结息……4、罚息，（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息,直至清偿本息为止。……（6）A……B借款期限届满之日起,固定利率贷款的罚息利率保持不变。即逾期贷款罚息利率仍为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%”。2015年8月21日，刘贺龙向农商银行出具《借款保证合同》，并在保证人位置签字，为乌日娜的贷款本金4000000元以及利息（包括复息、罚息），应支付的违约金、赔偿金和贷款人为实现债权而发生费用提供担保，保证方式为连带责任保证。保证期间为主债务履行期届满之日起两年。同日，乌日娜用自己名下，位于玉泉区西顺城街中房程建商业楼2号楼东起2号2号楼的商业房屋（房屋所有权证号：呼房权证玉泉区字第XXXX号）做抵押，签订了《借款抵押合同》，并办理了他项权登记（他项权证号：呼房他证玉泉区字第2015113637号）。2015年8月13日，乌日娜与农商银行在内蒙古自治区呼和浩特市青城公证处对合同编号为(2015)托农商(园区支行)借字第(347)号的《个人借款合同》、(2015)托农商(园区支行)抵字第(34)号《借款抵押合同》进行公证，内蒙古自治区呼和浩特市青城公证处出具（2015）呼青证内字第6202号、（2015）呼青证内字第6203号《公证书》。2015年8月21日，农商银行向乌日娜发放了4000000元贷款。乌日娜至起诉之日，仍有本金3164400元及利息1420615.57元（利息暂计算至2019年3月27日），共计4585015.57元未偿还。因乌日娜、刘贺龙未按合同约定履行还款义务，农商银行向本院起诉。 本院认为，农商银行与乌日娜、刘贺龙签订的《个人借款合同》、《借款保证合同》、《借款抵押合同》、合法有效，双方借贷、担保合同关系事实清楚，权利义务明确，合同当事人均应按合同约定履行。借款保证人刘贺龙，在主债务人未履行法定义务及保证期间未经过的情况下，应承担连带保证责任。农商银行要求乌日娜偿还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。作为房屋抵押人的乌日娜依约在房屋登记机关就抵押的住宅办理了抵押登记手续，贷款人农商银行对其抵押的房屋享有优先受偿权。被告乌日娜、刘贺龙辩称，以其他房屋作为抵押于农商银行，在抵押的同时，因农商银行怠于行使权力，导致罚息产生，不应支付罚息。被告乌日娜、刘贺龙未向法院提供相应证据证明对其他房屋办理了相关抵押权登记，农商银行也未与乌日娜、刘贺龙就房屋抵押及还款达成协议，罚息是由于乌日娜、刘贺龙在该笔贷款到期后，未按合同约定履行相应的还款义务而产生，该罚息的产生及计算数额均不违反法律规定，对刘贺龙的辩称，本院不予采纳。农商银行关于利息的诉讼请求，其约定利息及罚息均不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告乌日娜于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告内蒙古托克托农村商业银行股份有限公司借款本金3164400元及利息1420615.57元（利息截止至2019年3月27日），本息共计4585015.57元，以后每顺延一天利息为1784.72元，计算至借款本息还清为止。 二、被告乌日娜不履行上述债务时，原告内蒙古托克托农村商业银行股份有限公司对涉诉抵押物即位玉泉区西顺城街中房程建商业楼2号楼东起2号2号楼的商业房屋（房屋所有权证号：呼房权证玉泉区字第XXXX号，他项权证号：呼房他证玉泉区字第2015113637号）享有抵押权，对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。 三、被告刘贺龙对上述债务承担连带责任保证。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取21740元，由被告乌日娜、刘贺龙负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。 审判员  孙建华 二〇一九年七月二十二日 书记员  赵春燕