云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初2505号原告云南大理市农村商业银行股份有限公司。地址大理经济开发区云岭大道1号。统一社会信用代码915329006229100098。法定代表人周瑛，职务董事长。委托代理人刘争明，云南彩云商朋律师事务所律师，代理权限特别授权代理。被告张朝兵，男，白族，1967年6月13日生，住大理市。被告尹和英，女，白族，1968年7月14日生，住址同上，系被告张朝兵之妻。被告杨兆麟，男，白族，1971年6月16日生，住大理市。被告孙双合，女，汉族，1978年8月25日生，住址同上，系被告杨兆麟之妻。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司诉被告张朝兵、尹和英、杨兆麟、孙双合借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日受理后，依法由审判员何海瑛适用简易程序于2019年7月22日公开开庭进行了审理。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司的委托代理人刘争明、被告张朝兵、尹和英、杨兆麟、孙双合到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司请求本院判令：一、被告张朝兵、尹和英偿还原告借款本金89617元，支付自2017年9月21日至2017年11月16日按月利率5.568‰计算的利息948.08元，自2017年11月17日至2019年2月28日按月利率8.352‰计算的利息11701.75元，复息765.51元，本金利息合计103031.84元；同时支付自2019年3月1日至付清本金之日止的按月利率8.352‰计算的利息。二、被告杨兆麟、孙双合对上述第一项借款本金及利息承担连带保证责任；三、由被告张朝兵、尹和英、杨兆麟、孙双合承担本案诉讼费。被告张朝兵、尹和英辩称，目前暂无还款能力，可以每月分期还1500-2000元。被告杨兆麟、孙双合辩称，认为担保时效已经过了，不应再承担担保责任。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司向本院提交了以下证据：1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、《中国银监会云南监管局文件》复印件、被告身份证及结婚证复印件。证明原告、被告的主体身份情况，系适格的原、被告及被告张朝兵与尹和英系夫妻；被告孙双合和杨兆麟系夫妻。另云南大理市农村合作银行改制为云南大理市农村商业银行股份有限公司。2、共同还款承诺书、《个人循环借款合同》、《最高额保证合同》一份。证明原告与被告张朝兵签订借款合同，合同对借款额度、使用期限、用途、双方的权利义务及违约责任等均作出约定，尹和英自愿与张朝兵承担共同还款义务；被告杨兆麟、孙双合与原告签订保证合同，自愿为上述借款提供连带责任担保。3、借款凭证、放款凭证。证明原告于2016年11月22日向张朝兵发放贷款9万元，到期日为2017年11月17日，年利率6.6816%，按季结息。4、贷款催收通知书、贷款台账、贷款利息测算表。证明原告在诉讼时效内起诉，截至2019年2月28日止，张朝兵结欠本金89617元，利息共计13414.84元。经庭审质证，被告张朝兵、尹和英、杨兆麟、孙双合对原告提交的证据的三性无异议。本院经审查认为，原告提交的上述证据材料真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认。根据认定的上述证据以及到庭当事人的一致陈述，本院确认本案如下法律事实：2017年12月22日中国银行业监督管理委员会云南监管局同意云南大理市农村商业银行股份有限公司开业，原云南大理市农村合作银行自行终止，其债权债务由云南大理市农村商业银行股份有限公司承继。被告张朝兵、尹和英于1989年12月25日登记结婚；被告杨兆麟、孙双合于2000年12月14日登记结婚。2014年11月19日，被告张朝兵与云南大理市农村合作银行签订了《个人循环借款合同》，合同约定循环借款额度为人民币9万元。自2014年11月19日至2017年11月19日，在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度；借款用途为养鸡；借款利率为固定利率，合同期内不调整；每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮53.664%确定，具体执行利率以借款凭证记载为准；按季付息，按一年还本；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。合同还就双方的权利义务、违约及救济措施等作出约定。被告尹和英在《个人额度借款合同》共同借款人处签字捺印。另被告尹和英于2014年11月19日在共同还款承诺书上签字捺印，承诺共同偿还上述借款。同日被告杨兆麟、孙双合与原告签订了《最高额保证合同》，合同约定，被告杨兆麟、孙双合为张朝兵与原告签订的上述借款合同项下的债务提供最高额保证担保。保证方式为连带责任保证。保证期间自主合同项下的借款期限届满之日起两年。担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。2016年11月22日，原告向被告张朝兵发放贷款人民币9万元，到期日期为2017年11月17日，利率为年利率6.6816%，计息方式为按季计息。贷款到期后，被告张朝兵未按约定偿还贷款本息。经原告多次催收，截至2019年2月28日止，被告张朝兵尚欠原告借款本金人民币89617元及利息、罚息、复利共计13414.83元。被告杨兆麟、孙双合亦未履行保证责任。本院认为，原告与被告张朝兵、尹和英签订的《个人循环借款合同》，以及与被告杨兆麟、孙双合签订的《最高额保证合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告依约向被告张朝兵发放了贷款9万元，被告张朝兵、尹和英未按约归还贷款本金及利息，构成违约，原告有权要求被告张朝兵、尹和英归还借款本金及利息。根据合同约定，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。因此，对原告要求被告支付罚息、复利的主张，本院予以支持。被告杨兆麟、孙双合与原告签订《最高额保证合同》，自愿为被告张朝兵的上述借款提供连带责任保证担保，保证期间自主合同项下的借款期限届满之日起两年。原告在保证期间内要求被告杨兆麟、孙双合承担连带责任保证的诉请，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、由被告张朝兵、尹和英于本判决书生效之日起十五日内偿还原告云南大理市农村商业银行股份有限公司借款本金人民币89617元及至2019年2月28日止的利息、罚息、复利共计13414.83元，并支付以本金89617元自2019年3月1日起至本金还清之日止按年利率8.352%计算的罚息。二、由被告杨兆麟、孙双合对上述款项承担连带清偿责任。三、被告杨兆麟、孙双合在向原告云南大理市农村商业银行股份有限公司承担连带保证责任后，有权向被告张朝兵、尹和英追偿。案件受理费2361元，减半收取1180.5元，由被告张朝兵、尹和英共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  何海瑛二〇一九年七月二十三日书记员  杨骁鹏