广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初2597号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市天宁北路75号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该分行行长。委托诉讼代理人：宁志勤、冯剑锋，广东肇顺律师事务所律师。被告：林国珍，男，汉族，1983年8月16日出生，身份证住址福建省莆田市秀屿区。被告：杜秀连，女，汉族，1985年10月13日出生，身份证住址福建省莆田市秀屿区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发肇庆分行）与被告林国珍、杜秀连金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发肇庆分行的委托诉讼代理人宁志勤、被告林国珍到庭参加了诉讼，被告杜秀连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告广发肇庆分行诉称：2015年8月11日，被告林国珍向原告提交了《生意人卡（生意红）申请表》并在申请表上签名确认，同时并提供营业执照等资料申请生产经营资金周转。其后原告与被告林国珍签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》。贷款额度为45万元人民币，固定利率为1.5%计息，采用等额本息偿还方式，额度从2015年8月20日至2020年8月20日止。《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》与《个人信用贷款核准通知书（额度）》构成了双方之间的信用贷款合同关系。其后，被告林国珍陆续向原告申请发放贷款，原告也根据要求向被告林国珍履行放款义务。2019年2月19日，原告以贷款逾期未偿还为由向被告林国珍、被告杜秀连进行催收，但是被告林国珍、被告杜秀连均未履行还款的义务。截止2019年3月5日，被告林国珍拖欠贷款合计347999.61元，其中本金余额324784.17元，利息21169.32元，罚息1236.67元和复利809.45元。被告林国珍未按时还款属于违约，根据《生意人卡（生意红）申请表》第三部分个人信用贷款（生意红）条款第二条及第五条的约定，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告林国珍立即归还借款本息及相关费用。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等均由被告林国珍承担。被告杜秀连作为被告林国珍的配偶，对该债务知情并在相关贷款合同资料上签名确认，因此根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定，被告杜秀连依法对被告林国珍的债务承担连带清偿责任。综上，我行依法向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告林国珍、被告杜秀连在2015年8月11日签订的《生意人卡（生意红）申请表》、编号为107159001656的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》组成的信用贷款合同；2、被告林国珍向原告偿还贷款合计347999.61元，其中本金余额324784.17元，利息21169.32元，罚息1236.67元和复利809.45元（利息、罚息、复利暂时计算至2019年3月5日，之后的利息、罚息、复利按照原被告的约定计算至被告林国珍还清所有欠款时止）；3、被告杜秀连对被告林国珍的上述贷款债务承担连带清偿责任。4、被告林国珍、被告杜秀连承担案件诉讼费、保全费、公告费。被告林国珍辩称：原告起诉的情况是事实，现暂无能力偿还。经审理查明：2015年8月11日，林国珍作为借款人，向广发肇庆分行递交了《生意人卡（生意红）申请表》申请贷款，杜秀连亦在该申请表借款人配偶栏处签名确认。经审核，广发肇庆分行向林国珍发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述申请表及通知书约定：广发肇庆分行向林国珍授信额度为人民币45万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年8月20日起至2020年8月20日止，月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月16号；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为贷款约定利率水平上加收30%；合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费等，由借款人承担；借款人未按约定归还贷款本息即构成违约，银行有权宣布借款全部到期或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。之后，广发肇庆分行依约向林国珍发放了多笔循环贷款。林国珍收取贷款后，未按照约定按时履行还款义务。截至2019年3月5日，林国珍欠广发肇庆分行借款本金324784.17元、利息21169.32元、罚息1236.67元、复利809.45元。广发肇庆分行经催收无果，向本院提起诉讼。另查明：林国珍、杜秀连为夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。广发肇庆分行与林国珍之间的《生意人卡（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，共同构成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告依约向被告林国珍发放了借款，但被告林国珍在偿还了部分借款后，未按约定期限向原告偿还借款本息，截至2019年3月5日，被告林国珍积欠原告本金余额324784.17元、利息21169.32元、罚息1236.67元、复利809.45元，已构成违约，应承担违约责任。根据《生意人卡（生意红）申请表》“违约责任”第三十条第三、五项“如发生上述违约责任，贷款人有权行使宣布尚未偿还的贷款本息和其他应付款项到期，终止或解除本条款或解除借款人与本行的其他合同”的约定，原告请求解除双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》个人信用贷款合同，并要求被告林国珍清偿全部借款本息的主张符合双方约定和法律规定，本院予以支持。本案借款是在林国珍、杜秀连婚姻关系存续期间发生的，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，林国珍所欠广发肇庆分行的债务，应属林国珍、杜秀连的夫妻共同债务。再者，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第一条的规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。杜秀连作为林国珍的配偶，在配偶签名处签名确认并按印，是其真实意思表示，可确认杜秀连对林国珍的上述借款知情。杜秀连应对林国珍上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告林国珍签订的《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》组成的信用贷款合同；二、被告林国珍于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还借款本金324784.17元、利息21169.32元、罚息1236.67元、复利809.45元，以上合计347999.61元（利息、罚息、复利暂计至2019年3月5日，此后按贷款相关合同的约定计算至借款本息还清日止）；三、被告杜秀连对被告林国珍上述第二判项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4025元（原告已预交），由被告林国珍、被告杜秀连承担,在本判决生效后七日内向本院缴付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  杨华二〇一九年七月三十一日书记员  王莹