f惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1391民初1013号原告：中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行，住所地：惠州大亚湾中兴五路103号之101。负责人：陈少东，该支行行长。委托诉讼代理人：邓超欢、罗仕鸣，广东指针律师事务所律师、律师助理。被告：苏某，女，汉族，1990年6月28日出生，住所地：广东省吴川市，原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行（下称农行大亚湾支行）与被告苏某金融借款合同纠纷一案，本院2019年3月12日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年6月25日公开开庭进行了审理。原告农行大亚湾支行的委托诉讼代理人邓超环、罗仕鸣到庭参加诉讼，被告苏某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。诉辩意见原告农行大亚湾支行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告于2014年1月8日XXXXXX签订的《个人购房担保借款合同》【合同编号：44020120140002769】；二、判令被告立即偿还原告贷款本金人民币229035.42元及利息（含罚息、复利）2829.51元（利息暂计至2019年02月12日，自2019年02月13日起，利息按借款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮百分之壹拾伍计收，罚息按借款执行利率基础上上浮50%计收，复利按罚息利率计收，均计算至清偿之日止；如遇基准利率调整，各利率随之调整）；以上贷款本息合计：231864.93元；三、判令被告承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币15593元；四、请求确认原告对被告名下位于惠州××头××大道虎××单元××房的房产【粤房地权证惠州字第××号、粤房地他项权证惠州字第××号】享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；五、判令被告承担本案的全部诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用。事实和理由：一、合同签订日期和类型：2014年1月8日签订《个人购房担保借款合同》【合同编号：44020120140002769】；二、合同约定借款金额、期限：借款金额人民币26万元，借款期限2014年9月25日至2034年9月24日；三、合同约定借款用途、还款方式：购买住房；等额本息；四、合同贷款发放笔数、逾期违约时间、借款发放日期和放款金额：贷款共发放1笔，被告从2018年11月25日开始未按约定按期足额偿还借款，借款发放日期为2014年9月25日发放人民币26万元；五、合同约定的贷款利率：贷款发放时执行的贷款利率为7.5325%。借款利率采用浮动利率的方式,借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整【合同第一条第1.4款及合同特别条款第二十八条】；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息【合同通用条款第十二条第12.1款】；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利【合同通用条款第十二条第12.3款】；七、合同解除约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款【合同通用条款第十二条第12.4款】；八、担保：被告以位于惠州××头××大道虎××单元××房的房产（粤房地权证惠州字第××号）为原告的债权提供抵押担保【合同特别条款第三十三条】，并办理了房地产抵押登记手续（粤房地他项权证惠州字第××号）；九、实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用【合同通用条款第十二条第12.9款】；十、管辖权约定：向贷款人所在地法院提起诉讼【合同特别条款第四十条】；《个人购房担保借款合同》【合同编号：44020120140002769】生效后，原告已经依据合同的约定履行相关的义务。然而，被告却自2018年11月25日开始未按约定按期足额偿还借款，截止至2019年02月12日，连续3期未按约定按期足额偿还借款。被告的行为已经构成严重违约。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请！被告苏某未提交书面答辩意见。查明的事实经审理查明：2014年1月，原告与被告签订了合同编号为44020120140002769的《个人购房担保借款合同》。合同约定被告以按揭贷款方式向原告贷款26万元，贷款期限240个月，还款方式为等额本息。因借款人、担保人违约致使贷款人采用诉讼方式或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，并有权提前行使但保权。对逾期借款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。同时，被告苏某提供位于惠州××头××大道虎××单元××房产抵押担保该笔借款，并于2014年9月10日办理了抵押权登记（证号：粤房地权证惠州字第××号）。签署上述合同后，原告按照合同约定向被告发放了借款26万元。被告自2018年11月1日起未按照合同约定还款。截止2019年2月12日，被告已累计拖欠贷款3期，分别为2018年11月25日、2018年12月25日、2019年1月25日，合同项下贷款本金余额为229035.42元，逾期利息为2829.51元。原告为进行本案诉讼，向其代理人所在律所支付了律师费15593元。上述事实，有原告提交的证据以及当庭陈述，经本院庭审质询审查核实，足资认定。判决理由及结果本院认为，原告农行大亚湾支行与被告苏某签订的《个人购房担保借款合同》（编号：44020120140002769）是双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。原告作为贷款人，按照合同约定向被告发放了借款，已经履行了合同义务。被告苏某作为借款人，未能按照借款合同的约定足额偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。双方在合同中约定，被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，并有权提前行使但保权。根据上述约定，因被告苏某存在未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息的违约情形，原告请求被告提前偿还贷款并请求判令被告苏某偿还全部借款本息、罚息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告诉请解除双方之间的合同，因对合同解除事宜无约定，本院对原告的该项诉请不予支持。根据双方前述借款合同的约定，被告应当承担原告为实现债权所产生的费用，包括原告为实现债权支付的律师费。而原告为本案的诉讼，已经向代理人所在律师事务所实际支付了代理费15593元，故原告请求判令被告承担该项费用的理由成立，本院应当予以支持。被告苏某提供位于惠州××头××大道虎××单元××房产抵押担保该笔借款，并于2014年9月10日办理了抵押权登记（证号：粤房地权证惠州字第××号）该抵押担保合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。原告请求被告苏某以该处房产对上述债务承担抵押担保责任,并由原告享有优先受偿权符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告苏某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利，应当承担不利的诉讼后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏某自本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本金229035.42及利息2829.51元；二、被告苏某自本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付原告因本案诉讼所支付的律师代理费15593元；三、如被告苏某未能按照上述期间向原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本息，原告对被告苏某抵押的惠州大亚湾澳头大亚湾大道虎爪48号四季花语雅苑3栋二单元901号房【证号：粤房地权证惠州字第××号】在折价、拍卖或者变卖的价款中享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。费5012元，由被告苏某负担。原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行已向本院预交该款，由被告于本判决生效后迳付原告。如不服如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  谢学炎审 判 员  朱会东人民陪审员  张梦熊二〇一九年七月二十九日书 记 员  连楚宇