云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初9014号原告：昆明官渡农村合作银行吴井支行，住所地：云南省昆明市民航路400号云南城投大厦A座1层1-4、1-5号。法定代表人：陆铁华，支行长。委托代理人：王猛，云南衡炜律师事务所律师，特别授权代理。被告：彭越，男，1981年7月10日生，汉族，身份证住址：云南省昆明市官渡区。被告：宋雨桐，女，1991年6月3日生，汉族，身份证住址：云南省昆明市西山区。委托代理人：彭越，自然情况同上。特别授权代理。原告昆明官渡农村合作银行吴井支行（以下简称吴井支行）诉被告彭越、宋雨桐金融借款纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，因两被告下落不明，对两被告公告送达传票，于2019年3月14日公开开庭审理，原告昆明官渡农村合作银行吴井支行的委托代理人王猛，被告宋雨桐的委托代理人及其被告彭越到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴井支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还借款本金519583元，及至偿还款项之日止的利息、罚息、复利等；2.判令原告对抵押物（科技路鸿城花园A座18层C2号房屋）享有优先受偿权；3.判令两被告支付原告实现债权的诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、律师费等费用。事实和理由：2015年10月10日吴井支行与彭越签订《个人借款合同》，约定由农合行吴井支行向彭越提供借款52万元；借款期限24个月，自2015年10月10日起至2017年10月10日止。年利率8.4%。借款人不能按约定偿还借款本金，应当承担罚息。不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。罚息利率在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定，2015年10月10日，农合行吴井支行与彭越签订《抵押合同》，并由中衡公证处出具《公证书》，彭越以其所有位于科技路鸿城花园A座18层C2号房屋一套作为该借款的抵押担保。2015年10月23日，宋雨桐向原告签署《共同还款承诺书》。上述合同签订后，原告依约将款项发放到被告指定账户，被告违约未归还借款。现诉至法院，请求依法保护原告的合法权益。被告答辩称：对原告对起诉没有异议，但自借款之日起就一直在偿还利息，从未违约。但是后面借款到期之后是公司的原因造成还不上款，这一年时间也在积极偿还，现在想把抵押给银行的这套房屋出售后把银行的钱还上。原告针对其诉讼请求向本院提交了如下证据：1.营业执照复印件；2.法定代表人身份证明书复印件；3.法定代表人身份证复印件；4.被告身份证、结婚证复印件。以上证据欲证明：原被告主体身份适格。5.个人借款合同复印件；6.共同还款承诺书复印件；7.抵押合同复印件；8.公证书复印件；9.房屋所有权证书复印件；10.房屋他项权证书复印件；11.提款申请书复印件；12.委托支付协议复印件；13.贷款出帐通知书复印件；14.借款借据复印件；15.贷款张复印件。以上证据欲证明：一、2015年10月10日，原告与被告彭越签订《个人借款合同》，约定原告向被告提供借款52万元；借款期限24个月，自2015年10月10日起至2017年10月10日止；借款年利率为8.4%，利率调整实行一年一定，按季付息，结息日为每季度末月20日，不定期还款，同时约定被告若不依约还款则按借款利率加收50%计收逾期利息及复利，被告宋雨桐作为该笔借款的共同债务人向原告出具共同还款承诺书。同日，被告将自己名下位于科技路鸿城花园A座18层C2号房屋抵押给原告为所借贷款提供担保，并依法办理了相应的抵押登记。二、2015年10月23日经被告的申请，原告依约向被告发放了上述借款，截止2018年6月21日上述借款尚有本金519583元，利息48482.97元未还。16.律师代理费发票；17.保全费发票。以上证据欲证明：原告为主张债权支付律师费10866元、保全费3360元。被告对原告提交的证据均无异议，予以认可。被告无证据提交本院。本院认为原告提交的证据符合法定证据的形式要求，对其三性及证明目的均予以认可。根据双方提交证据及庭审情况，本院对本案法律事实确认如下：2015年10月10日，被告彭越与原告吴井支行签订《个人借款合同》，约定：被告彭越向原告借款520000元，借款期限为24个月，自2015年10月10日至2017年10月10日，贷款利率确定为8.4%，借款人吴井支行将本合同项下借款划入云南综海装饰工程设计有限公司账户，本次借款按季结息，结息日为每月/季末月20日分期还本。对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付费用。同日，彭越与吴井支行签订《抵押合同》，以其房屋所有权证号为昆房权证（昆明市）字第××号的科技路鸿城花园A座18层C2号房屋作为上述借款的抵押，并将上述《个人借款合同》、《抵押合同》办理了公证。2015年10月22日，双方办理了抵押权登记手续，他项权证号为昆房他证（昆明市）字第××号。2015年10月23日，被告宋雨桐作为家庭主要成员在《共同还款承诺上签字》，承诺承担共同还款人责任，在不能按时还本付息时，由银行处置所有家庭财产归还本息，并愿意接受法律强制执行。同日，依被告申请，原告向被告发放了520000元借款。截至2018年6月21日，上述借款尚有本金519583元，利息48482.97元未还。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告吴井支行与被告彭越签订的《个人借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告彭越发放贷款520000元，现合同已到期，被告彭越未按约定足额还本付息构成违约，原告主张被告偿还剩余借款本金519583元及按合同约定支付至借款实际清偿之日的利息、罚息、复利有事实及法律依据，本院予以支持，但根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利应以不超过年利率24%为限。至于第二被告承担连带责任的问题：《中华人民共和国担保法》第十三条：保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，被告宋雨桐与彭越系夫妻关系，该债务系夫妻关系存续期间产生，且宋雨桐签署《共同还款承诺书》，承诺以家庭共有财产对彭越的上述520000元借款承担共同还款责任，因此，原告诉请宋雨桐对借款合同项下本金、利息等及相关费用承担连带保证责任有事实及法律依据，本院亦予以支持。针对抵押权实现的问题：《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。2015年10月10日，被告彭越与吴井支行签订《抵押合同》，以其名下科技路鸿城花园A座18层C2号房屋作为借款抵押，并办理抵押登记手续，现原告主张就抵押物享有优先受偿权有据可依，本院予以支持。原告主张其他费用问题：双方借款合同第10.13条约定，贷款人因借款人违约诉讼而产生的费用由借款人（即本案被告）承担，故被告彭越、宋雨桐应对吴井支行主张债权诉讼产生的诉讼费9480元、律师费10886元、保全费3360元承担连带清偿责任。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、被告彭越于本判决生效之日起十五日内向原告昆明官渡农村合作银行吴井支行偿还借款本金519583元，并按照合同约定支付相应的利息、罚息、复利，以不超过年利率24%为限；二、被告彭越于本判决生效之日起十五日内向原告昆明官渡农村合作银行吴井支行支付其因诉讼产生的律师费10886元、保全费3360元；三、被告宋雨桐对以上债务承担连带清偿责任；四、原告昆明官渡农村合作银行吴井支行对被告彭越名下,房屋所有权证号为昆房权证（昆明市）字第××号的科技路鸿城花园A座18层C2号房屋折价、拍卖、变卖所得价款具有优先受偿权（他项权证号：昆房他证（昆明市）字第××号）。案件受理费9480元，由被告彭越、宋雨桐承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长 孙 华人民陪审员 黄 文人民陪审员 付铁艳二〇一九年七月十七日书 记 员 付 吕