文书内容江苏省南通市港闸区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0611民初1328号原告：张红英，女，1958年1月30日出生，汉族，住南通市崇川区。被告：丛香，女，1966年9月12日出生，汉族，住如东县。被告：蒋明俊，男，1966年9月28日出生，汉族，住如东县。两被告共同委托诉讼代理人：瞿祖林，如东县丰利镇法律服务所法律工作者。原告张红英与被告丛香、蒋明俊民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案原告张红英、被告蒋明俊及被告丛香的委托诉讼代理人瞿祖林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张红英向本院提出诉讼请求：判令被告归还借款50000元。事实和理由：两被告系夫妻关系。2017年9月28日，被告向姚霞发借款80000元，约定借款期限12个月，月利率1.5%，按月支付本金和利息，如发生逾期，借款人须支付罚息。被告借款后按照合同约定偿还5期的本金和利息，其后未支付任何本金和利息。姚霞发由于与原告存在债权债务关系，于2019年1月22日与原告签订了《债权转让及受让协议》，并已经通过邮政快递方式告知被告。原告受让姚霞发的上述债权后，即与被告丛香、蒋明俊取得联系并多次催款，截止2019年2月28日，被告应支付68969.02元（本金46666.67元，利息7863.33元，逾期违约金5532.19元，罚息8906.83元）。当日被告与原告等人就上述欠款的偿还方案进行了当面协商，因被告称无力一次性归还欠款，愿用一批酒水对部分借款予以抵债。经协商后订立了《还款协议》，酒水抵扣后，被告尚欠借款50000元。如未按约支付借款，则按月2%计算利息，一次性追偿全部资金。《还款协议》订立后至今，被告仍未履行还款义务。被告丛香、蒋明俊辩称，被告与原告没有借贷关系，也没有收到债权转让通知。其与姚霞发签订过《借款协议》，约定的金额为80000元，实际只收到75200元，已经归还了39333.35元。2019年2月28日的《还款计划》是在受到黑恶势力的恐吓、威逼利诱情况下所签，当时丛香、张红英、王仁杰等人都在场，根据协议约定，协议经双方签字后生效，但本案原告及被告丛香均未签字，故协议不生效。在协议签订当日，被告向原告交付了宴庆酒礼盒装冬瓜酒306瓶，每瓶88元，枸杞红曲酒150瓶，每瓶180元，两种酒价款合计53928元。借款已经全部还清，请求驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：丛香、蒋明俊为夫妻关系，2017年9月28日，丛香、蒋明俊与姚霞发签订《借款协议》一份，约定丛香、蒋明俊向姚霞发借款80000元，借款期限12个月，月利率1.5%，按月支付本金和利息，每期归还7866.67元，共计12期。逾期违约金以逾期当期的应收本息的10%计算，不低于100元，并每日按照应收本息的0.05%计算罚息。2017年9月30日，姚霞发向丛香、蒋明俊转账支付了75200元。丛香、蒋明俊借款后按照合同约定偿还了5期的本息，共计39333.35元，其后未支付本金和利息。姚霞发由于与张红英存在债权债务关系，于2019年1月22日与张红英签订了《债权转让及受让协议》，并以邮政快递方式向丛香、蒋明俊邮寄了告知书。2019年2月28日，丛香、蒋明俊（甲方）与张红英（乙方）签订《还款协议》一份，约定：“甲、乙双方因债权人将自己与甲方的债权转让给乙方产生了新的债权债务关系。一、甲、乙双方经协商一致，甲方尚欠乙方债务50000元。二、甲、乙双方商定每月还款5000元，到2019年12月还清，每月还款日不得迟于当月20日，如当月25日前还款尚未到位，甲方（笔误，应为乙方）有权按原《借款协议》约定的管辖权限向法院起诉，并按月2%的利率计息，一次性收回全部资金……五、此协议经双方签字，袁永祥同意并授权他人签字，在场人签字后生效。”蒋明俊作为甲方在协议上签字，在场人王仁杰代表袁永祥签字。协议签订后，丛香、蒋明俊未按照约定履行还款义务。同日，蒋明俊向张红英交付了宴庆酒礼盒装冬瓜酒306瓶，枸杞红曲酒150瓶，用于抵偿债务。本院认为，本案的争议焦点为：一、张红英是否为合法的债权受让人。二、原、被告之间的签订的《还款协议》是否已经生效。关于争议焦点一，根据《合同法》第八十一条规定，债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生法律效力。丛香、蒋明俊向案外人姚霞发借款后，双方形成了合法的债权债务关系，现姚霞发将债权转让给了张红英，也将转让通知以邮政快递方式邮寄给了丛香、蒋明俊。虽然丛香、蒋明俊否认收到了转让通知书，但其在与张红英签订的还款协议上已经明确了张红英为债务受让人，且以酒抵债向张红英履行了部分还款义务。因此，张红英与案外人姚霞发的债权转让行为已经生效，丛香、蒋明俊应当向张红英履行还款义务。关于争议焦点二，根据《合同法》第三十二条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。本案中，《还款协议》上虽然只有蒋明俊的签字，没有张红英及丛香的签字。但张红英签订协议时在场，在庭审中也明确表示当时其与袁永祥等人一起向蒋明俊、丛香催要欠款，认可王仁杰代表其签字的行为，而丛香与蒋明俊系夫妻关系，共同对外借款，签订协议时也在场，张红英有理由相信蒋明俊有权代表丛香签字，因此，《还款协议》已经具备形式要件，于2019年2月28日成立。《合同法》第四十四条规定，依法成立的合同，自成立时生效。被告辩称《还款协议》是在受到胁迫的情况下签订，但没有提供证据证明，况且根据原、被告双方的陈述，签订《还款协议》后双方还共进午餐，说明了双方是在协商一致的情形下签订协议的。被告还主张抵债之用的酒水按照市场价计算为53928元，不认可原告主张的以酒抵债28969.02元。本院认为抵债之物的价格应由双方协商一致，在现实生活中，因抵债之物往往不是债权人正好需要之物，而是迫于债务人没有清偿能力不得以接受，故以低于市场价的价格抵偿债务的情况大量存在，被告在没有提供证据证明原、被告双方一致同意以市场价格抵偿债务的情况下，对其主张不予采纳。因此，《还款协议》是双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，当属合法有效。关于以酒抵偿的债务是否针对《还款协议》所约定的50000元的问题。从《还款协议》约定的分期按月还款方式可以看出，被告并没有同意在2019年2月28日还清全部借款。若是用于抵偿《还款协议》确定的50000元，则被告以酒抵债还清了所有借款后既不要求原告出具债务清偿完毕的凭证，也没有将证明双方存在债权债务关系的《还款协议》收回，明显不符合常理。况且被告也没有提供证据证明其在以酒抵债之前的债务只有50000元，因此，《还款协议》约定的借款50000元应当是双方协商以酒抵债后所剩余的借款。关于被告应当归还原告的借款金额。虽然《还款协议》具有法律效力，被告本应按照约定履行还款义务，但签订《还款协议》是基于被告之前因借款所形成的债务，如果借款金额的本息计算不符合法律规定，则相应减少被告应当偿还的借款金额。根据被告的实际借款及还款，至被告归还第五期之日即2018年2月28日，被告尚欠借款本金40400.77元（详细计算见附表，实际借款本金为75200元，预先扣除的4800元不计入借款本金，按照月利率1.5%计算利息）。之后被告未能按期归还借款，应当按照约定支付利息、违约金及罚息，但双方约定的利息、违约金及罚息之和超过了按照月利率2%计算的利息，只能按照月利率2%计算利息，故从2018年2月28日至2019年2月28日的利息为9696.19元，本息合计50096.96元（40400.77+9696.19）。而根据原告的自认，抵债前被告的债务金额68969.02元是由利息、罚息、违约金组成，比合法的本息超出18872.06元（68969.02-50096.96），该部分本息不应当由被告偿还。原告自认以酒抵债后被告尚欠借款本金40000元，还有10000元是因被告需分10个月还清而预估的利息，故以酒抵债后被告尚欠借款本金应为21127.94元（40000-18872.06），被告应当予以偿还。虽然原告没有将要求被告支付利息作为单独的诉讼请求，但其要求被告支付50000元的诉讼请求中已经包含了10000元的利息，故被告应当从逾期之日即2019年4月1日起按照年利率24%支付逾期利息，但最终支付的利息以10000元为限。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第八十条、第八十二条、《最高人法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条规定，判决如下：被告丛香、蒋明俊于本判决生效后十日内一次性归还原告张红英借款本金21127.94元并支付从2019年4月1日起至实际给付之日止按照年利率24%计算的利息（最终支付的利息金额以10000元为限）；如果未按本判决指定的期限履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，减半收取计525元，由原告张红英负担303元，由被告丛香、蒋明俊负担222元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理1050元（户名：江苏省南通市中级人民法院账号：46×××65开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 肖红波二〇一九年七月十六日法官助理 戴夕雨书 记 员 顾 琳附表：            还款时间              计息本金              应付利息              支付金额              本金余额                  2017年10月28日              75200              1052.8              7866.67              68386.13                  2017年11月28日              68386.13              1025.8              7866.67              61545.26                  2017年12月28日              61545.26              923.18              7866.67              54601.77                  2018年1月28日              54601.77              819.03              7866.67              47554.13                  2018年2月28日              47554.13              713.31              7866.67              40400.77