阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初3158号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区漠江路743号。确认的送达地址为阳江市江城区安宁路135号五楼。负责人：赵晖，该行行长。委托代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托代理人：黄理福，广东众达成律师事务所律师。被告：敖耀明，男，1981年10月17日生，汉族，户籍地：阳江市江城区，经常居住地：阳江市阳东区，原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行阳江分行）诉被告敖耀明金融借款合同纠纷一案，原告于2019年4月25日向本院起诉，本院于同日立案，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托代理人黄理福、被告敖耀明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告敖耀明于2016年1月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101877-2012-20161204955）；二、被告偿还所欠原告的贷款本金240126.95元及利息7027.09元（计至2019年2月1日，从2019年2月2日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）；三、被告支付本案原告支出的律师费11896元给原告；四、原告对上述第二、三项请求的金额就借款抵押物阳江市××××房房地产折价或拍卖的价款优先受偿；五、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告敖耀明因购房需要，于2016年1月6日向原告建设银行阳江分行借款25.7万元，期限为240个月，初始年利率为5.145%，采用按月等额本息还款法，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101877-2012-20161204955）。根据合同的约定，2016年5月11日，原告划入25.7万元给被告敖耀明指定的阳江市阳东区誉峰房地产开发有限公司账户。该笔借款由被告敖耀明自愿用坐落于阳江市××××房作抵押(房地产权证号：粤房地权证阳东字第××)，并办理了合法有效的抵押登记(他项权证号：粤房地他项权证阳东他押字第0300027025号)。借款后，被告敖耀明只按合同约定偿还部分贷款本金16873.05元及部分利息，已偿还期数为26期，但从2018年8月11日起被告敖耀明开始逾期。根据合同的约定，截至2019年2月1日，被告敖耀明拖欠到期贷款本金为4167.63元,利息为7027.09元（其中含罚息219.83元）。根据合同约定及《合同法》第九十四条之规定，被告敖耀明经原告多次催告均没有按时足额偿还借款本息，已经构成违约，原告有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》，要求被告敖耀明立即清偿所欠原告的全部借款本息及相关费用，并行使抵押权利，原告对上述贷款本息在抵押物阳江市××××房折价或拍卖的价款中优先受偿。根据合同约定，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托广东众达成律师事务所处理本案的法律纠纷，因此产生律师费用11896元，应当由被告敖耀明承担，并在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿。被告敖耀明辩称：其向原告借款事实属实，尚欠借款本息属实，但现在经济困难，难以及时还款。经审理查明：被告敖耀明因购买坐落于阳江市××××房房地产需要,向原告建行阳江分行申请办理个人购房贷款。2016年1月6日，原告建行阳江分行（贷款人）与被告敖耀明（借款人、抵押人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101877-2012-20161204955），合同主要约定：本合同项下个人购房贷款金额为257000元；借款期限240个月（即2016年1月6日起至2036年1月6日止），借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮百分之五，年利率5.145%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%；还款方法为等额本息还款法，每月归还本息金额为1716.74元；本合同项下借款采用抵押加阶段性保证担保；抵押人同意以坐落于阳江市××××房房地产作抵押；抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利；等等。原告与被告敖耀明分别在合同贷款人及借款人（抵押人）一栏签名盖章确认。签订借款合同后，原告于2016年5月11日将借款257000元划入了被告敖耀明指定的账户。借款后，被告敖耀明按合同约定偿还了部分借款本息，从2018年8月11日起开始拖欠到期借款本息，计至2019年2月1日止，被告敖耀明拖欠到期借款本金4167.63元和到期利息（含罚息）7027.09元。被告逾期还款的行为构成违约，计至2019年2月1日止，被告尚欠原告借款本金240126.95元、利息（含罚息）7027.09元。原告向被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。另查明，2016年1月22日，涉案房地产办理了抵押权登记手续(他项权证号：粤房地他项权证阳东他押字第0300027025号)，抵押权利人为原告。另外，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托该所律师为其提供涉案的法律服务，原告为此支付律师费11896元给该律师事务所，并提供有广东增值税专用发票为证。以上事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、《房地产他项权证》、贷款账户基本信息、个人贷款对账单、委托合同、律师费发票、身份证、户口本、婚姻状况声明、离婚协议书、营业执照以及庭审笔录证据证明，证据充分，本院予以确认。本院认为：原告与被告敖耀明在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方真实的意思表示，原告与被告敖耀明之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。签订合同后，原告已按合同约定履行了借款给被告敖耀明的义务，被告敖耀明亦应按合同的约定履行还款义务。借款后，被告敖耀明只按合同约定偿还了部分借款本息，从2018年8月11日起没有清偿已到期的借款本息，计至2019年2月1日止，被告敖耀明尚欠原告借款本金240126.95元、利息（含罚息）7027.09元，被告已构成违约，原告有权依照合同约定解除双方的借贷关系。故原告请求解除与被告敖耀明签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101877-2012-20161204955），并请求被告敖耀明偿还尚欠的借款本金240126.95元、利息（含罚息）7027.09元[上述款项计至2019年2月1日止，从2019年2月2日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算]，被告无异议，本院予以支持。关于本案律师费的处理问题。本案《个人住房（商业用房）借款合同》约定因诉讼产生的律师费由被告承担，原告主张因委托律师处理本案纠纷而支出律师费11896元，并提交了委托合同、发票拟证明。现原告请求被告敖耀明支付律师费11896元，合法合理，本院予以支持。关于建设银行阳江分行对敖耀明提供的抵押房产是否享有优先受偿权的问题。被告以涉案房地产为本案债务提供抵押担保，已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿，故原告请求就本案债权对处理涉案房地产的价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条和第一百八十七条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告敖耀明签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101877-2012-20161204955）；二、限被告敖耀明在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的借款本金240126.95元、利息（含罚息）7027.09元[上述款项计至2019年2月1日止，从2019年2月2日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；三、限被告敖耀明在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费11896元给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；四、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处理坐落于阳江市阳东区东城镇云山路28号金紫园10栋103房房地产所得价款在上述第二、三项判决确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5189元（该款原告已预交），由被告敖耀明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  关红英二〇一九年七月二日法官助理姜虹书记员邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。