广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5302民初264号原告：中国建设银行股份有限公司云浮市分行。住所地：云浮市云城区兴云中路2号。负责人：肖坤，行长。委托诉讼代理人：卢远，广东百誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵飞燕，广东百誉律师事务所律师。被告：陆水银，女，汉族，1981年9月6日出生，住云浮市云城区。被告：廖新华，男，汉族，1984年1月1日出生，住云浮市区，原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行（以下简称建行云浮市分行）与被告陆水银、廖新华信用卡纠纷一案，本院于2019年1月14日立案后，依法由审判员李鉴洪适用简易程序独任审理，因需要公告送达被告的诉讼资料，转为普通程序审理，于2019年7月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢远到庭参加诉讼，被告陆水银、廖新华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、申办信用卡情况：2017年6月15日，被告陆水银向原告申请开立龙卡信用卡，填写了龙卡信用卡申请表及龙卡信用卡装修分期业务申请表，并签名确认。原告经审核同意开卡，并将卡号为62×××78的信用卡交付被告使用。二、信用卡领用合约的主要内容：申请表所附的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》对原告（乙方）、被告陆水银（甲方）的权利、义务作了详细约定，其中第三条第九款约定：甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期，否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。第八条第二款约定：甲方出现以下任一情形的，乙方有权降低甲方信用额度、信用卡等级并告知甲方，或冻结甲方账户、收回、停用甲方信用卡（电子现金除外），并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，甲方应立即偿还全部欠款，并赔偿乙方因此受到的全部损失：⑶自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额。三、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》主要约定：分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度；每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行信用卡领用协议》及其他业务规定执行；申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；若申请人的龙卡信用卡被停卡、或申请人不履行债务、自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。四、信用卡透支及还款情况：信用卡透支额度为20000元，装修分期业务经审批后发放了60000元装修分期账单给被告。被告从2017年6月30日开始使用信用卡消费后，2018年1月开始逾期，截至2018年12月4日，被告尚欠原告信用卡透支本金68075.38元，消费费用11254.33元，利息7970.74元，合共87300.45元。截止法庭辩论终结之日，被告未向原告结清上述款项。五、需要说明的其他事项：诉讼中，原告明确如下内容：1．第一项诉讼请求透支利息的标准为日万分之五并按月计收复利；2．消费的费用包括分期手续费、取现手续费、卡的工本费、卡的年费以及滞纳金。3.陆水银与廖新华于2016年7月15日登记结婚。六、原告的诉讼请求：1、判令被告陆水银、廖新华共同向原告归还本金68075.38元、信用卡消费费用11254.33元及利息（利息按银行卡的透支利息的标准即日万分之五并按月计收复利计算至还清日止，暂计至2018年12月4日为7970.74元）；2、本案的一切诉讼费用由两被告负担。七、被告陆水银、廖新华未作答辩，亦未提交证据。裁判理由与结果本院认为，本案是信用卡纠纷。被告陆水银向原告建行云浮市分行申领信用卡，双方并签订了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，是双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方应当按照约定履行各自的义务。原告按照约定向被告陆水银发放了信用卡，但被告陆水银透支信用卡后未依约按期足额还款，已构成违约，应负继续履行、赔偿损失等违约责任。截止至2018年12月4日，尚欠原告信用卡透支本金68075.38元，消费费用11254.33元，利息7970.74元，合共87300.45元，事实清楚，证据确实充分，本院予以确认，债务应当清偿。对于2018年12月5日起至透支本息还清之日止的利息，根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定，按每日万分之五支付透支利息，原告主张按照该约定支付透支利息，理由成立，应予支持。本案借款发生在被告陆水银与被告廖新华夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”以及第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，由于被告陆水银使用该信用卡是为家庭装修而申请分期业务，故本案债务应为两被告的夫妻共同债务，被告廖新华应与被告陆水银共同承担还款责任。被告陆水银、廖新华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告陆水银、廖新华于本判决发生法律效力之日起十日内归还透支本金68075.38元，消费费用11254.33元，利息7970.74元，合共87300.45元[利息暂计至2018年12月4日，从2018年12月5日起至透支本息还清之日止的利息以68075.38元为本金按照每日万分之五的标准计算]给原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1982元，公告费560元，合计2542元（该款原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行已预交），由被告陆水银、廖新华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  李鉴洪人民陪审员  唐云仙人民陪审员  梁煜雄二〇一九年七月二十五日书 记 员  黄雅欣附本判决相关适用法律条文:《中华人民共和国合同法》第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。