太原市小店区人民法院   民事判决书   （2019）晋0105民初8523号   原告：晋商银行股份有限公司太原南中环支行，住所地小店区南中环街锦绣小区底商1层，统一社会信用代码：×××。   负责人：殷莉，行长。   委托诉讼代理人：董丽春，山西泽润律师事务所律师。   被告：赵亚俊，男，1979年9月15日出生，汉族，太原市迎泽区朝阳街小学教师，住太原市。   被告：高俊华，女，1981年2月22日出生，汉族，中科院山西煤化所职工，现住太原市。   被告：孟洁，男，1976年9月5日出生，汉族，太原市迎泽区朝阳街小学教师。   委托诉讼代理人：姚志英，山西世锦律师事务所律师。   原告晋商银行股份有限公司太原南中环支行与被告赵亚俊、高俊华、孟洁借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行股份有限公司太原南中环支行的委托诉讼代理人董丽春、被告高俊华、被告孟洁委托诉讼代理人姚志英到庭参加诉讼，被告赵亚俊经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告晋商银行股份有限公司太原南中环支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赵亚俊归还所欠原告借款本金149999.17元，截止2019年5月27日的利息5509.41元、罚息21542.2元，三项合计177050.78元，并承担从2019年5月28日起至欠款本息等还清之日止的利息、罚息；2、依法判令被告高俊华、孟洁对上述款项承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用、公告费、保全费、律师费等由三被告承担。事实和理由：2016年12月8日，被告赵亚俊、孟洁向原告申请借款。经原告审核通过后，三方于2017年1月12日签订编号为:（0523）晋银个循卡借字(2016KYD）第299号的《晋商银行个人循环借款/担保合同(卡易贷)》，合同约定：向被告赵亚俊授信循环借款额度15万元，循环期限自2017年1月13日至2020年1月12日，单笔借款期限180天，执行年利率7.2%，还款方式随借随还，罚息利率在借款利率基础上加收50%；另约定被告孟洁为赵亚俊的借款提供最高额不可撤销连带保证责任，保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金和实现债权的费用，保证期限自合同生效之日起至合同项下每笔贷款的到期日起两年止。上述合同签订后,原告如约履行了放款义务，但被告赵亚俊未按期归还借款本息等欠款，被告孟洁也未履行保证责任，已经构成违约。鉴于该债务是在被告赵亚俊、高俊华夫妻关系存续期间产生,故应为夫妻共同债务，应由其共同偿还。经原告多次催要未果,特诉至人民法院请求依法裁决，以维护原告的合法权益。   被告赵亚俊经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交有关证据及答辩状。   被告高俊华辩称，该笔借款是被告赵亚俊的个人债务，不属于夫妻共同债务。理由如下：第一，我并不知道被告赵亚俊办理卡易贷的事情，原告也从未通知我本人，我并没有在借款合同上签字。当时我与被告赵亚俊均在事业单位工作，没有做生意，家庭也没有购置车、房产和其他大额生活必需品，不需要借款。该笔借款是被告赵亚俊的个人行为，借款并没有用于家庭生活，且明显超出家庭日常消费水平，不能认定为夫妻共同债务。第二，我与被告赵亚俊已经于2017年4月10日在迎泽区民政局办理了离婚手续，而根据原告提供的借款是发生在2017年8月以后的，故借款属于离婚后被告赵亚俊的个人债务。请法庭驳回原告对我的诉讼请求。   被告孟洁辩称，被告赵亚俊与被告孟洁是同事。因银行工作人员说需要互相担保才能办理贷款业务，被告孟洁出于帮忙才在贷款合同上签字。原告工作人员对于其提供的格式条款及保证人应当承担的责任没有尽到说明义务，被告孟洁仅是在工作人员提示下进行签字，事后并不知道借款具体发放情况，也不清楚被告赵亚俊使用贷款及贷款逾期的情况。被告高俊华应当提供证据证明其与借款无关，其与被告赵亚俊离婚是否存在转移财产，规避债务的情形。被告赵亚俊出现逾期后，原告没有及时止损，对于利息罚息等损失的扩大存在过错。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月8日，被告赵亚俊向原告提交晋商银行卡易贷业务申请表，申请贷款150000元。原告审核后，2017年1月12日，原告作为贷款人、被告赵亚俊作为借款人、被告孟洁作为保证人签订了《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》，合同编号为：（0523）晋银个循卡借字(2016KYD）第299号。合同约定：本合同项下循环借款额度为150000元，循环期限为自2017年1月13日起至2020年1月12日止，在循环期限内单笔借款的最长期限为180天。借款人可以循环使用上述循环借款额度，在该期限内任一时点本合同贷款余额不得超过循环贷款额度。本合同项下借款用途为个人综合消费，借款利率执行固定利率，年利率7.2%，借款按日计息，借款人每次提取借款后，贷款人根据提款金额和约定利率自实际放款日（提款日）开始计息，并按借款的实际天数进行计息。借款人以本人在贷款人处开立的借记卡（卡号×××）作为贷款提取和归还的结算工具。贷款人将贷款划入借款人指定的账户（户名：赵亚俊，账户：×××，开户行：晋商银行），贷款利息自实际放款日起计算。贷款从贷款人账户划出即视为贷款人的贷款义务履行完毕，划出日即为实际放款日。借款人按随借随还方式偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在年利率7.2%的基础上加收50%即10.8%。保证人自愿向借款人提供最高额不可撤销连带责任保证；保证的范围为依据本合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和（最高限额150000元），以及利息、罚息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为自本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款的到期日起两年止。借款人出现本合同约定的违约情形的，保证人按照贷款人的要求承担保证责任。合同落款处贷款人、借款人、保证人均签字捺印。2017年1月17日，被告赵亚俊与原告签订了《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，开通了其名下的借记卡。上述合同签订后，原告如约履行了发放150000元循环贷款额度的义务，被告赵亚俊开始循环使用该贷款。其中原告于2017年8月1日向被告赵亚俊发放贷款20000元，被告赵亚俊于2017年8月4日偿还2479.83元后，剩余借款至今未偿还，截至2019年5月27日，尚欠借款本金17520.17元，借期内利息634.18元，罚息2528.16元；于2017年8月2日发放贷款32520元，该笔贷款至今未偿还，截至2019年5月27日，尚欠借款本金32520元，借期内利息1196.74元，罚息4682.88元；于2017年8月2日发放贷款50000元，该笔贷款至今未偿还，截至2019年5月27日，尚欠借款本金50000元，借期内利息1840元，罚息7200元；于2017年8月5日提取借款20000元，该笔贷款至今未偿还，截至2019年5月27日，尚欠借款本金20000元，借期内利息736元，罚息2862元；于2017年8月7日发放贷款28000元，该笔贷款至今未偿还，截至2019年5月27日，尚欠借款本金28000元，借期内利息1030.4元，罚息3990元；于2017年8月7日发放贷款1959元，该笔贷款至今未偿还，截至2019年5月27日，尚欠借款本金1959元，借期内利息72.09元，罚息279.16元。截至2019年5月27日，被告赵亚俊尚欠原告借款本金共计149999.17元，利息5509.41元，罚息21542.2元。现原告主张被告偿还截至2019年5月27日的上述借款本息共计177050.78元，并支付自2019年5月28日起至本息全部清偿之日止以借款本金149999.17元为基数按照年利率10.8%计算的罚息。   另查明，被告赵亚俊与被告高俊华于2017年4月10日在太原市迎泽区民政局办理了离婚登记手续。   以上事实有晋商银行卡易贷业务申请表、《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》、《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》、卡易贷业务开立凭证、贷款余额凭证、被告赵亚俊晋商银行个人活期账户交易明细查询凭证、被告赵亚俊与被告高俊华的离婚证及庭审笔录为凭，且经过当庭举证质证，可以采信。   本院认为，原告与被告赵亚俊、被告孟洁签订的晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》系各方当事人之间的真实意思表示，且不违反法律行政法规强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。被告赵亚俊未按照合同约定履行偿还借款本息的义务，已经构成违约，应当承担继续偿还借款本金、利息、罚息的义务。截至2019年5月27日，被告赵亚俊尚欠原告借款本金149999.17元、利息5509.41元、罚息21542.2元共计177050.78元，被告赵亚俊应当偿还。原告还主张被告赵亚俊支付以借款本金149999.17元为基数自2019年5月28日起至本息全部清偿之日止按照年利率10.8%计算的罚息，符合合同约定，本院予以支持。被告孟洁作为保证人在合同上签字，应当按照合同约定对上述债务承担连带保证责任。关于原告要求被告高俊华对案涉借款承担连带偿还责任的诉讼请求，因被告高俊华与被告赵亚俊于案涉借款发生前已经离婚，且被告高俊华并未在案涉借款合同上签字，案涉借款系被告赵亚俊的个人债务，故原告的该项诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告赵亚俊经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的处分，本院依法缺席裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《》《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：   一、被告赵亚俊于本判决生效后十五日内偿还原告晋商银行股份有限公司太原南中环支行截至2019年5月27日止的借款本金149999.17元、利息5509.41元、罚息21542.2元共计177050.78元；   二、被告赵亚俊于本判决生效后十五日内支付原告晋商银行股份有限公司太原南中环支行以借款本金149999.17元为基数自2019年5月28日起至本息全部清偿之日止按照年利率10.8%计算的罚息；   三、被告孟洁对上述第一、第二项承担连带清偿责任；   四、驳回原告晋商银行股份有限公司太原南中环支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取1920.0元，由被告赵亚俊、孟洁共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。   审 判 员 杨俊生     二○一九年七月二十二日   法官助理 杜兴荣   书 记 员 尹慧丽