江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0602民初517号原告：中国工商银行股份有限公司鹰潭四海支行，统一社会信用代码91360600759977984Q，住所地鹰潭市月湖区环城西路1号。负责人：罗双凤，行长。委托诉讼代理人：汪荣农，江西鹰翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏翠霞，江西鹰翔律师事务所律师。被告：潘和平，男，1964年1月17日出生，汉族，住江西省鹰潭市余江区。委托诉讼代理人：潘珊（被告潘和平女儿），住江西省鹰潭市余江区。被告：周俊蓉，女，1976年10月20日出生，汉族，住江西省鹰潭市月湖区。原告中国工商银行股份有限公司鹰潭四海支行（以下简称工行四海支行）与被告潘和平、周俊蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月8日公开开庭进行了审理。原告工行四海支行委托诉讼代理人夏翠霞、被告潘和平委托诉讼代理人潘珊到庭参加诉讼，被告周俊蓉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行四海支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同偿还原告贷款余额131637.66元，积欠利息403.38元，两项合计32041.04元（其中利息按照《个人购房借款/担保合同》约定的计息方式计算，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮25%计算，罚息利率为合同约定利率基础上加收30%，暂计至2018年12月21日，直至两被告实际清偿之日止）；2.确认原告对两被告抵押的坐落于鹰潭市月湖区天洁东路北侧嘉鹰湖衅居西区11号楼1402室的房屋（房权证号：10××03）具有优先受偿权，并就该抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.判令两被告承担原告为实现债权支付的律师费3000元；4.本案全部的诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2010年4月27日，原告与两被告签订了《个人购房借款/担保合同》合同约定：被告向原告借款250000元用于购买坐落于鹰潭市月湖区天洁东路北侧嘉鹰湖衅居西区11号楼1402室的房屋，贷款期限15年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮25%确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）下浮25%确定执行新利率，被告以按月等额本息还款法偿还贷款本息。两被告以其共有的坐落于鹰潭市月湖区天洁东路北侧嘉鹰湖畔居西区11号楼1402室的房屋为《个人购房借款/担保合同》项下贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。同时合同约定：被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定利率基础上加收30%；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。合同签订后，原告于2010年7月30日向约定的账户发放了贷款250000元，履行了借款发放义务。但在合同履行过程中，两被告却未能按照合同约定按时分期偿还贷款本息，累计未还贷款131637.66元，积欠利息403.38元。两被告的行为已经构成违约，原告有权要求两被告提前偿还全部贷款本息。故诉至法院，请求判如所请。被告潘和平辩称，对原告诉状中所述事实无异议。希望原告不要拍卖两被告抵押的房屋。被告潘和平希望还能按照合同约定的方式还款。被告周俊蓉未作答辩。本院经审理查明认定如下：2010年4月27日，原告（贷款人）与两被告（借款人）签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为250000元。贷款用于购买第1套住房，房屋坐落于鹰潭市月湖区天洁东路北侧嘉鹰湖衅居西区11号楼1402室，建筑面积98.28平方米。贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮25%，据此确定年利率为4.455%。贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按第4.1条的约定重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动确定并执行新的利率；贷款利息自实际放款日起计算；经协商一致，借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直到解除合同。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》中约定抵押人为潘和平、周俊蓉，房产地址为嘉鹰湖畔居西区11幢1402室。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第14.8条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物等内容。合同签订后，原告于2010年7月30日向两被告发放贷款250000元。但两被告未按约向原告偿还贷款本息，已累计六次以上未按时足额偿还贷款本息。以上事实，有原告提供的原告营业执照，两被告身份证、结婚证，《个人购房借款/担保合同》、他项权证，中国工商银行个人借款凭证，还款历史明细表，《委托代理合同》、律师费发票等证据在卷佐证，并经庭审查证属实，能够作为认定案件事实的根据，本院予以确认。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。两被告在收到原告发放的贷款后，未按期履行还款责任，依法应承担违约责任。根据《个人购房借款/担保合同》约定，两被告连续累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，并承担为实现债权而产生的律师费。故在两被告已累计六次未按时足额偿还贷款本息的情况下，原告根据合同约定要求两被告提前清偿全部贷款本息、支付律师费，于法有据，本院予以支持。因两被告以其所有的坐落于鹰潭市月湖区天洁东路北侧嘉鹰湖衅居西区11号楼1402室的房产（房屋所有权证号：10××03）向原告提供了抵押担保，并到不动产登记部门办理了抵押登记手续。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，原告作为房产抵押权人，在两被告贷款到期未予清偿时，可以请求法院拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。现原告要求对两被告抵押的上述房产以拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告周俊蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告主张的事实和证据进行抗辩的权利，由此所产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，经合议庭评议决定，判决如下：一、被告潘和平、周俊蓉于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司鹰潭四海支行借款本金131637.66元及利息403.38元（已计算至2018年12月21日，之后的利息以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮25%计算，罚息在前述利率基础上加收30%计算至借款还清之日止）；二、如被告潘和平、周俊蓉未履行上述还款义务，则依法拍卖、变卖被告潘和平、周俊蓉用于抵押的坐落于鹰潭市月湖区天洁东路北侧嘉鹰湖衅居西区11号楼1402室的房产（房屋所有权证号：10××03），原告中国工商银行股份有限公司鹰潭四海支行对拍卖、变卖所得价款在抵押权范围内享有优先受偿权；三、被告潘和平、周俊蓉应于本判决生效之日起十五日内给付原告中国工商银行股份有限公司鹰潭四海支行为实现债权支出的律师代理费3000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3101元，由被告潘和平、周俊蓉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审 判 长  李丽琴人民陪审员  王丽红人民陪审员  陈晓文二〇一九年七月二十二日书 记 员  苏 宇附：与本案有关的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债务的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。