洛阳市老城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0302民初470号原告：中国农业银行股份有限公司洛阳老城支行,住所地:洛阳市老城区中州东路218号。负责人:吉亿兵,该行行长。委托诉讼代理人：宋景亮，河南航星律师事务所律师。被告:张垒垒，男，1989年12月29日出生，汉族，住河南省洛宁县。原告中国农业银行股份有限公司洛阳老城支行（以下简称农业银行老城支行）与被告张垒垒金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行老城支行的委托诉讼代理人宋景亮到庭参加诉讼，被告张垒垒经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行老城支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张垒垒向原告偿还借款本金451905.24元，利息6707.04元，合计458612.31元(利息含罚息、复利，暂计至2019年1月18日，之后的利息按照双方约定的逾期贷款利率计算至全部借款实际还清之日)；2、依法判令被告张垒垒向原告支付违约金23000元;3、确认原告有权申请人民法院拍卖、变卖被告名下位于洛阳市西工区××区××房产（不动产登记证:豫2017洛阳市不动产权第00490132号），并以拍卖、变卖所得价款优先受偿上述第1项、第2项全部债权。事实与理由：被告张垒垒为购买位于洛阳市西工区××区××房产，作为借款人(抵押人)于2017年5月22日与作为贷款人(××)的原告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定:借款金额为人民币46万元;用途为购买西工区五女冢路2号宇龙花园一区9幢1-702号房产;借款期限为30年;借款执行利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整;还款方式为等额本息，还款周期为一个月，还款日为每月的20日;被告张垒垒以购买的西工区五女冢路2号宇龙花园一区9幢1-702号房产提供抵押担保;借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率(或1年期LPR)调整之日起罚息利率相应调整;对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利;因履行合同发生纠纷，向贷款人所在地人民法院提起诉讼;借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款;对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金;双方还对借款和担保的其他事宜进行了约定。2017年7月27日，原告如约向被告发放46万元贷款。2017年6月20日，双方在洛阳市国土资源局办理了抵押登记，原告取得豫(2017)洛阳市不动产证明第00161544号《不动产登记证明》[证明权利或事项:一般抵押;坐落:西工区五女冢路2号宇龙花园一区9幢1-702;其他:不动产登记证:豫(2017)洛阳市不动产权第00490132号]。被告张垒垒未依合同约定向原告还本付息，经原告多次催要未果，诉至本院。被告张垒垒未提交答辩状及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交的证据为：证1、2017年4月30日被告张垒垒签字的《个人信贷业务申请表》一份；证2、2017年5月22日被告张垒垒与原告签订的《个人购房担保借款合同》；以上二份证据证明：被告张垒垒为购买位于洛阳市西工区××区××房产，于2017年4月30日向原告申请贷款46万元。证3、2017年6月20日洛阳市国土资源局豫（2017）洛阳市不动产证明第00161544号《不动产登记证明》一份；证4、2019年4月28日洛阳市不动产登记中心出具的《不动产权登记记载表》一份；以上二份证据证明：2017年6月20日，原告取得记载涉案房产抵押权的《不动产登记证明》（房屋坐落：西工区五女冢路2号宇龙花园一区9幢1-702；不动产登记证号：豫（2017）洛阳市不动产权第00490132号）。证5、2017年7月27日《贷款发放通知单》一份；证6、2017年7月27日《借款凭证》二份（“银行债权凭证”联及“贷款管理凭证”联）；以上二份证据证明：2017年7月27日，原告如约向被告发放贷款46万元。《借款凭证》确认借款期限自2017年7月27日至2047年7月26日；执行利率4.9%，逾期利率7.35%。证7、被告张垒垒的还款流水（3页）；证8、被告张垒垒的欠款账单2份。以上二份证据证明：被告张垒垒未依约向原告还本付息，截止2019年1月18日原告提起本案诉讼时，被告拖欠借款本金451905.24元、利息6707.07元，合计458612.31元，原告提起本案诉讼后，被告偿还原告8400.05元（其中，偿还借款本金1795.49元、正常息6450.36元、罚息43.79元、复利110.41元），截止2019年6月20日，被告仍拖欠原告借款本金450109.75元、正常息9384.87元（即232.29元+1835.48元+1833.01元+1830.53元+1828.03元+1825.53元）、罚息71.28元（即21.07元+17.31元+13.91元+10.10元+6.38元+2.51元）、复利203.81元（52.69元+52.46元+41.91元+30.27元+19.03元+7.45元），合计459769.71元。原告提交的证据，具有客观性、合法性且与本案待证事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月30日，张垒垒为购买位于洛阳市西工区××区××房产，向农业银行老城支行申请贷款46万元。2017年5月22日，张垒垒（借款人、抵押人）与农业银行老城支行（贷款人、××）签订序列号为ABC（2016）5006-1号《个人购房担保借款合同》一份，约定:借款金额为46万元;借款用途为购买住房;借款期限为30年;借款执行利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整;还款方式为等额本息，还款周期为一个月，还款日为每月的20日;该合同第三十一条及第三十二条约定借款担保方式为抵押，抵押物为张垒垒以购买的位于西工区××区××房产，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同还约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整;对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同第11.4约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款和行使担保权。合同第三十四条约定：对借款人、抵押人的违约行为，按合同项下借款本金数额的5%收取违约金。2017年6月20日洛阳市国土资源局豫（2017）洛阳市不动产证明第00161544号《不动产登记证明》显示：张垒垒与农业银行老城支行就上述抵押房产(西工区五女冢路2号宇龙花园一区9幢1-702)在洛阳市不动产登记中心办理了抵押登记。2017年7月27日，农业银行老城支行依约发放贷款46万元。之后,张垒垒未按合同约定向农业银行老城支行还本付息,截至2019年1月18日，张垒垒拖欠农业银行老城支行借款本金451905.24元、利息6707.07元，合计458612.31元。2019年2月28日至2019年6月6日，张垒垒向农业银行老城支行偿还借款本金1795.49元、利息6450.36元、罚息43.79元、复利110.41元，共计8400.05元。之后，经农业银行老城支行多次向张垒垒催要剩余借款无果后，诉至本院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告农业银行老城支行与被告张垒垒签订的个人购房担保借款合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告农业银行老城支行提供的个人信贷业务申请表、个人借款凭证、贷款还款流水及双方签订的借款合同能够证明被告张垒垒拖欠原告农业银行老城支行借款本金451905.24元、利息6707.07元，合计458612.31元之事实，原告农业银行老城支行依约提供了借款，被告张垒垒未按期偿还借款及利息，应当承担违约责任。故原告农业银行老城支行要求被告张垒垒偿还借款本金451905.24元、利息6707.07元，合计458612.31元（暂计算至2019年1月18日，之后的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的逾期贷款利率计算至借款本息偿还完毕之日止)并按合同约定支付23000元违约金之诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，被告张垒垒作为抵押担保人，以其房产（房屋坐落：西工区五女冢路2号宇龙花园一区9幢1-702；不动产登记证号：豫（2017）洛阳市不动产权第00490132号）为涉案贷款作抵押，并办理了抵押物登记，原告农业银行老城支行作为××，有权就该财产优先受偿。故被告张垒垒应以其上述抵押房产对其欠原告农业银行老城支行的借款458612.31元及利息承担担保责任,原告农业银行老城支行请求对被告张垒垒抵押房产（房屋坐落：西工区五女冢路2号宇龙花园一区9幢1-702；不动产登记证号：豫（2017）洛阳市不动产权第00490132号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权之诉求,符合法律规定,本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款和《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张垒垒于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司洛阳老城支行借款本金451905.24元、利息6707.07元，合计458612.31元（暂计算至2019年1月18日），2019年1月18日之后的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的逾期贷款利率计算至借款本息偿还完毕之日止（已支付的借款本金1795.49元、利息6450.36元、罚息43.79元、复利110.41元，共计8400.05元，待执行时予以扣除）；二、被告张垒垒于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司洛阳老城支行支付违约金23000元；三、被告张垒垒到期未履行上述还款义务，原告中国农业银行股份有限公司洛阳老城支行有权申请拍卖、变卖西工区五女冢路2号宇龙花园一区9幢1-702号房产（不动产登记证号：豫（2017）洛阳市不动产权第00490132号），并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8524元,保全费2928元，公告费600元，共计12052元，由被告张垒垒负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  刘军杰人民陪审员  周淑玲人民陪审员  向 虹二〇一九年七月二十四日书 记 员  曹嘉仪