甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2019）甘0702民初4611号原告：张掖农村商业银行股份有限公司。法定代表人：杨发禹，该公司董事长。住所地：甘肃省张掖市甘州区西街212号。统一社会信用代码：91620700745895072T。委托诉讼代理人：强辉，该公司乌江支行客户经理。被告：冯钢，男，1974年3月16日出生，汉族，甘肃省张掖市人，农民。被告：冯建，男，1968年2月1日出生，汉族，甘肃省张掖市人，农民。被告：方岗，男，1967年4月5日出生，汉族，甘肃省张掖市人，农民。被告：管妙喜，男，1971年8月13日出生，汉族，甘肃省张掖市人，农民。原告张掖农村商业银行股份有限公司与被告冯钢、冯建、方岗、管妙喜保证合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张掖农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人强辉，被告冯建、方岗、管妙喜到庭参加诉讼，被告冯钢经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.要求被告冯建冯钢、冯建、方岗、管妙喜立即偿还原告借款本金200000元，承担利息47523.97元（利息计算截止2019年5月14日），合计247523.97元，并利随本清；2.被告承担本案案件受理费。事实及理由：借款人张晓斌于2016年6月4日向原告贷款500000元，用途为牛的饲养，贷款于2017年6月3日到期，利率为8.7%，由被告冯钢、冯建、方岗、管妙喜进行担保，担保方式为连带责任保证。贷款到期后，经原告多次催要，借款人只偿还了300000元后便一直拖欠剩余的贷款本息，后来借款人张晓斌因病医治无效死亡，原告又多次对其担保人冯钢、冯建、方岗、管妙喜进行催收，并与其协商还款事宜，但四被告拒不偿还。故起诉至法院。被告冯钢经传票合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。被告冯建在庭审中辩称：原告所诉担保属实，按照法律规定，被告应该承担担保责任，但是这次担保给被告家庭造成了巨大的压力，国家现在不断的在出台政策保护农民的合法权益，此案件连本带息数额较大，由此可能导致担保人家庭发生矛盾，破坏家庭和睦，原告银行本来就是设在基层为农民提供便利的，也应该考虑谅解被告的经济能力，希望农商银行能将利息免除，如果不能全免，减少也可以，被告对张晓斌拖欠的本金和合理的利息承担保证责任。被告方岗在庭审中辩称：原告所诉各被告为张晓斌向原告贷款提供担保属实，起诉之前各被告也一直在和银行沟通，愿意主动承担保证责任，但张晓斌拖欠的本息数额较大，希望银行能为主动还款的担保人减免利息，这有利于社会的和谐，也能够督促担保人主动履行担保责任，希望原告银行对被告的上述意见多做考虑。被告管妙喜在庭审中辩称：原告所诉担保属实，意见同被告冯建、方岗一致。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.原告张掖农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人强辉的当庭陈述；2.原告张掖农村商业银行股份有限公司与借款人张晓斌及被告冯钢、冯建、方岗、管妙喜签订的《农户联保借款合同》复印件一份；3.借款人为张晓斌的甘肃省农村信用社借款借据复印件一张；4.借款人张晓斌结欠贷款利息清单一份；5.张晓斌及被告冯钢、冯建、方岗、管妙喜的身份证复印件各一份。被告冯建、方岗、管妙喜未提交书面证据，由其围绕抗辩理由作当庭陈述。本院经审理认定事实如下：2016年6月4日，借款人张晓斌及被告冯钢、冯建、方岗、管妙喜与原告签订《农户联保借款合同》一份，约定由借款人张晓斌向原告借款500000元；借款期限自2016年6月4日至2017年6月3日；年利率8.7%，按季结息，借款到期，利随本清；借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，对借款逾期未按期支付利息的，按合同约定的罚息利率计收复利；保证人向贷款人提供连带责任保证；保证担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日起两年。合同落款处借款人张晓斌在借款人处签名、捺印，被告冯钢、冯建、方岗、管妙喜在农户联保贷款联保人处签名、捺印。在该合同上，原、被告还对其他事项作了约定。同日，借款人张晓斌在原告提供的借款借据中签字确认。贷款出借后，借款人张晓斌偿还了贷款本金300000元，剩余贷款未予偿还，后借款人张晓斌因病死亡，经原告催要要求担保人履行还款责任，被告未予履行。截止2019年5月14日，本案下欠贷款本金200000元，利息47523.97元，合计247523.97元。本院认为，原告张掖农村商业银行股份有限公司与借款人张晓斌（已死亡），被告冯钢、冯建、方岗、管妙喜签订的《农户联保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效，双方应严格按照合同约定履行各自的义务。保证，是保证人和债权人约定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。被告冯钢、冯建、方岗、管妙喜在合同农户联保贷款联保人处签名，且合同中约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年即2017年6月3日至2019年6月2日，至原告本次起诉，未超过保证期间。根据借款合同约定，保证担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，故原告要求被告冯钢、冯建、方岗、管妙喜承担保证责任、偿还借款本金200000元及利息并无不当。关于被告冯建、方岗、管妙喜要求减免担保借款利息的问题。庭审中，被告冯建、方岗、管妙喜抗辩愿意承担担保责任，主动还款，但前提是希望原告对主动还款的担保人在利息方面做出一定的减免。本院认为，首先，原、被告在合同中明确约定了利息，并约定了逾期利息的计算办法，故各被告应严格按照合同约定履行各自的义务，现各被告未履行合同确定的义务已属于违约；其次，原、被告并未在合同中约定利息减免的条件及内容，故应视为没有约定，现被告提出减免利息属于合同变更的范畴，根据法律规定，当事人协商一致，可以变更合同，现原告银行并未同意减免利息，故各被告仍应该按照合同约定履行各自义务；再次，根据合同相对性原理，被告要求减免利息应该向合同相对方原告银行提出，能否准许亦由原告银行决定，故本院对被告的上述抗辩理由不予采纳，被告冯钢、冯建、方岗、管妙喜仍应对该笔借款本息承担连带清偿责任。被告冯钢经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及相关证据，应视为其放弃应诉、抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第七十七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告冯钢、冯建、方岗、管妙喜连带偿还原告张掖农村商业银行股份有限公司借款本金200000元，承担利息47523.97元，合计247523.97元（利息计算截止2019年5月14日），于本判决生效之日起三个月内履行完毕，并利随本清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5013元，减半收取2506.50元，由被告冯钢、冯建、方岗、管妙喜连带负担。被告负担的案件受理费直接给付原告，本院退还原告案件受理费2506.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员 索国雄 二〇一九年七月十六日书记员 施凯文