惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1391民初708号原告:中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行。住所地：惠州市大亚湾中兴五路103号之101。负责人：陈少东，职务：行长。委托代理人：欧阳广明，广东达伦律师事务所律师。委托代理人：李邦，广东达伦律师事务所律师助理。被告：文芳，女，1984年5月12日出生，汉族，住址：广东省吴川市，原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行（以下简称农行大亚湾支行）与被告文芳金融借款合同纠纷一案，本院2019年2月19日受理后，依法适用普通程序，于2019年7月16日公开开庭进行了审理。原告农行大亚湾支行的委托代理人欧阳广明、李邦及被告文芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行大亚湾支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告提前向原告偿还借款本金人民币229641.71元及相应利息（暂计至2018年12月26日，利息包括正常息人民币3740.92元、罚息人民币15.00元、复利人民币34.80元，合计为3790.72元，此后利息按照《个人购房担保借款合同》的约定计算至清偿之日止），本息共计人民币233432.43元；二、判令被告向原告支付其为实现本案债权产生的律师代理费人民币15672元；三、判令原告就上述借款本息、律师代理费及诉讼费用的范围内，对被告提供抵押的其名下位于惠州××头北××大道××蜜××单元××房（产权证号：粤房地权证惠州字第××号）的房产的处置所得价款享有优先受偿权；四、判令由被告承担本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费，均以实际票据为准）。（以上第一项至第二项诉求金额共计人民币249104.43元，其中利息暂计至2018年12月26日）事实与理由：2013年2月20日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120130022823）（以下简称合同）。一、合同约定（一）借款金额及期限：人民币250000元整，2013年3月26日起至2043年3月25日止（以借款凭证为准）。（二）借款发放时间：2013年3月26日（以借款凭证为准）。（三）还款方式：等额本息还款法，以每一个月为一个还款周期，每期末月的借款发放日对应日（26日）为还款日(见合同特别条款第三十一条）。（四）合同约定利率：借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础执行年利率[见合同通用条款第1.4.1（1）条、特别条款第二十八条]。根据借款凭证，放款当年年利率为6.55000%（见借款凭证）。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行年利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整[见合同通用条款第1.4.1（3）条]，采用“等额本息还款法”的方式还本付息，还款周期为一个月，以每期末月的借款发放日对应日为还款日（见合同特别条款第三十一条）。（五）罚息、复利：对逾期借款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息[见合同通用条款第12.1条]；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利[见合同通用条款12.3条]。（六）担保方式：抵押担保：被告提供其名下位于惠州××头北××大道××蜜××单元××房（产权证号：粤房地权证惠州字第××号）的房产为该笔借款担保,并办理了抵押登记手续[他项权证号：粤房地他项权证惠州字第3300063682号]。抵押范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用（见合同通用条款第10.2条、见合同特别条款第三十三条、第三十四条）。（七）提前还款、实现担保权：被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，并有权提前行使担保权[见合同通用条款第12.4（2）条]。（八）律师代理费、诉讼费：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用（见合同通用条款第12.9条）。（九）争议解决方式：原被告有权向贷款人住所地人民法院提起诉讼（见合同特别条款第四十条）。二、合同履行情况原告按照约定，于2013年3月26日向被告足额发放了贷款人民币25万元，而被告未按照约定偿还借款本息,第一次违约时间为2015年1月27日,暂计至2018年12月26日，被告已累计拖欠贷款4期，具体期数分别为2018年09月26日、2018年10月26日、2018年11月26日、2018年112月26日，总计逾期本金为人民币1213.75元，利息为人民币3790.72元，合同项下贷款本金余额人民币229641.71元，被告已构成违约（见贷款合约信息查询单）。三、诉讼请求的理由及依据（一）提前还款、实现担保权的依据：根据合同通用条款第12.4（2）条约定，被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，并有权提前行使担保权。被告拖欠的贷款4期，已构成违约。（二）律师代理费、诉讼费用承担依据：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用（见合同通用条款第12.9条）。据此，被告应依法承担原告为实现债权的律师费人民币15672元及其他实现债权的费用。（三）原告对抵押物处置价款优先受偿根据合同通用条款第10.2条与合同特别条款第三十三条、第三十四条，被告提供其名下位于惠州××头北××大道××蜜××单元××房（产权证号：粤房地权证惠州字第××号）的房产为该笔借款担保,并办理了抵押登记手续[他项权证号：粤房地他项权证惠州字第3300063682号]为合同项下的借款本息及原告为实现债权的全部费用做抵押。综上所述，根据合同约定及被告的违约事实，原告的诉讼请求有事实根据和法律依据。现原告多次向被告催收未果，为维护原告的合法权益，依据《个人购房担保借款合同》第四十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，恳请人民法院依法裁判。被告文芳辩称，被告和前夫离婚时协议房子归被告前夫，按揭贷款也由被告前夫偿还。现在被告前夫因涉嫌刑事案件被关押，银行账户也被冻结了，所以没有还款。被告同意把房子拍卖用来偿还贷款。原告向本院提交了以下证据：1、原告的营业执照、负责人身份证、负责人身份证明书。证明原告具有适格的诉讼主体资格；2、被告身份证。证明被告具有适格的诉讼主体资格。3、《个人购房担保借款合同》。证明原告与被告之间存在借款、抵押担保、保证担保法律关系。合同约定被告应严格按时还款，否则原告有权提前收回全部借款本息。被告应共同承担原告为追索债权支付的相应律师代理费；4、《中国农业银行个人借款凭证》。证明原告依约定向被告发放了借款人民币250000元的事实；5、《不动产登记证明》。证明被告对抵押房产享有合法产权，并办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续，原告对抵押财产的处置价款享有优先受偿权；6、贷款情况查询单、已还款明细表。证明被告拖欠原告借款本息数额以及期数，已构成违约；7、委托代理合同。证明原告为实现本债权而产生的律师代理费。补充证据：8、律师费发票。经审理查明:2013年2月20日原告与被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120130022823），双方约定，原告向被告提供借款人民币250000元整用于购买位于惠州××头北××大道××蜜××单元××房，借款期限自2013年3月26日起至2043年3月25日止，合同利率执行年利率6.55%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告采取“等额本息还款法”还款付息，分期付款，每月一期，被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告以其购买的上述房产作为借款的抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后原、被告双方到房产管理部门办理了抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证惠州字第3300063682号）。借款合同签订后，原告按照约定于2013年3月26日向被告足额发放了贷款人民币250000元。被告自2015年1月27日起未按照约定偿还借款本息，出现逾期情形，截至2018年12月26日已连续拖欠借款本息4期。合同项下未结清本金余额229641.71元。原告因本案向广东达伦律师事务所支付了律师代理费15672元。本院认为，原告农行大亚湾支行与被告文芳签订的《个人购房担保借款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。原告作为贷款人，按照合同约定向被告发放了借款，已经履行了合同义务。被告文芳作为借款人，未能按照借款合同的约定足额偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。原、被告双方在合同中约定，如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保物权。根据上述约定，因被告文芳存在未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息的违约情形，原告请求判令被告文芳偿还全部借款本息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告文芳以其名下的位于惠州××头北××大道××蜜××单元××房作为其向原告借款的抵押担保，依法办理了抵押登记（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号，房地产他项权证号：粤房地他项权证惠州字第3300063682号），该抵押担保合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。原告请求判令被告支付律师费15672元，原、被告在合同中约定抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。因被告的违约行为致使原告提起本案诉讼，原告支付的律师代理费15672元应当由被告承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条规定，判决如下：一、被告文芳自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本金229641.71元及利息、复利、罚息3790.72元（利息、复利、罚息暂计至2018年12月26日，2018年12月26日之后的利息按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算至欠款付清之日为止），被告在2018年12月26日之后偿还的借款本息应当予以扣减；二、被告文芳自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付律师代理费损失15672元；三、如被告文芳未能按照上述期间向原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本息及律师代理费，原告对被告文芳抵押的位于惠州大亚湾澳头北澳大道31号四洲蜜方园1栋二单元611号房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号，房地产他项权证号：粤房地他项权证惠州字第3300063682号）在折价、拍卖或者变卖的价款中享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5037元，由被告文芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  朱会东审判员  谢学炎审判员  张文楚二〇一九年七月十六日书记员  翟浩华