葫芦岛市连山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1402民初2116号原告：中国工商银行股份有限公司葫芦岛连山支行，住所地葫芦岛市连山区中央大街17号。负责人：黄大刚，系该支行行长。委托诉讼代理人：陈明辉、赵荣鑫，系辽宁凯阳律师事务所律师。被告：李秀华，女，1956年6月9日出生，汉族，退休工人，现住葫芦岛市连山区。委托诉讼代理人：刘奕华，系辽宁易木律师事务所律师。被告：陈亮，男，1981年5月3日出生，满族，现住葫芦岛市连山区。委托诉讼代理人：王萍，系辽宁易木律师事务所律师。被告：何繁，女，1981年10月24日出生，满族，现住葫芦岛市连山区。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛连山支行与被告李秀华、陈亮、何繁借款合同纠纷一案，本院于2018年11月1日作出（2018）辽1402民初2350号民事判决书。李秀华提起上诉，葫芦岛市中级人民法院于2019年4月11日作出（2019）辽14民终499号民事裁定书，撤销原判，发回重审。本院于2019年3月27日以（2019）辽1402民初2116号重新立案受理，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛连山支行的委托诉讼代理人陈明辉、赵荣鑫，被告李秀华的委托诉讼代理人刘奕华，被告陈亮的委托诉讼代理人王萍，到庭参加诉讼。被告何繁经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛连山支行诉称，2010年12月8日，原告与第一被告签订编号B[个贷]字[葫芦岛]行[连山]支行[2010]年[437]号的《个人借款/担保合同》，约定：第一被告因购车向原告借款，原告同意向被告发放购车借款，金额为人民币29万元，期限为10年（120个月），第一被告以其合法所有的位于葫芦岛市连山区，面积为110.23平方米的房屋提供抵押，并依法法办理了抵押登记；抵押担保的范围包括（十九条）：本合同项下合同全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用、借款人所有其他应付费用。合同还详细约定了利率（第四十二条：贷款以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定）、罚息、违约责任等内容。合同签订后，原告依约向第一被告支付了约定的借款人民币29万元。根据合同约定，每月1日等额本息还款，但被告从2014年12月1日开始违约，未按要求还款，虽经原告多次催要，但被告始终未完全履行还款义务，截止2017年10月30日被告共欠款人民币234700.23元（其中本金余额195982.27元，利息38717.96元）。原告与第二被告何繁、第三被告陈亮于2010年11月11日签订共同还款承诺书、还款承诺。原告依据合同第十四条约定，宣布合同项下的借款全部提前到期，要求三被告偿还欠款本息，但三被告仍未履行还款义务。为维护原告的合法权益，故诉至法院，要求：1、解除原告与第一被告2010年12月8日签订的《个人借款/担保合同》；2、判令三被告偿还借款本金及利息共计人民币234700.23元（截止2017年10月30日），逾期利息按合同约定逾期贷款利率执行，即自逾期之日起在原借款利率基础上加收40%的利率计收罚息，直至清偿之日止；3、判令原告对位于葫芦岛市连山区的抵押房屋享有优先受偿权；判决二被告支付原告因实现债权所支付的律师费、交通费等费用；诉讼费由三被告承担。被告李秀华辩称，原告说的事情曾经有过，是中介给办的，但是贷款事由不对，因为我不会开车也不会贷款买车，而且贷款下来的钱也没有给我，是最近才知道钱给了陈亮，我从来没有还过贷款，这么长时间我以为贷款没有贷款成，银行也没有向我催收过，也是起诉之后问过陈亮才知道这钱是他用了，这钱之前也是陈亮在还贷款，我只在贷款合同书上签字，取钱的方面我没有签字，鉴于以上三种情况，我要求继续履行合同。被告陈亮辩称，对原告陈述的事实无异议，认为逾期利息过高，要求按法定利息支付。这个钱确实是给我了，钱也是一直我还款，但是后来是因为经济条件不好了钱还不上了，但是我一直没有告诉李秀华这件事情，我愿意还钱，希望继续履行合同。被告何繁未到庭亦未提交答辩状。经审理查明，2010年12月8日原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛连山支行与被告李秀华签订《个人借款/担保合同》一份，合同主要内容为：贷款数额为29万元，贷款期限为120个月（即2010年12月8日至2020年12月8日），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，还款采用按月等额本息还款法，借款人自愿选择每月1日为还款日，罚息利率在双方约定利率的基础上加收40%，并就违约及违约责任进行了约定，包括借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成借款人违约，贷款人有权解除本合同。同时，被告李秀华用其所有的坐落于葫芦岛市连山区房屋所有权证号201024233的房屋作为贷款抵押，并在葫芦岛市房屋产权监理处办理抵押登记。合同签订后，原告按约定于2010年12月10日将29万元贷款划入被告指定的银行账户。被告何繁于2010年11月11日签订共同还款承诺书，承认对李秀华的借款承担连带责任。被告陈亮于同日签订还款承诺，同意其妻子何繁作为李秀华的共同还款人。截至2017年10月30日，被告累计逾期33期未按时足额还款，尚欠贷款本金195982.27元及利息38717.96元未予偿还。另查明，被告陈亮系该笔借款的实际贷款人。上述事实，有原、被告及委托诉讼代理人的当庭陈述，《个人借款/担保合同》、个人借款凭证、房屋他项权证、贷款还款明细、共同还款承诺书、还款承诺等证据材料载卷佐证，经开庭质证，本院审查，可以作为本案定案依据，本院予以采信。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛连山支行与被告李秀华签订的《个人借款/担保合同》是双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，本院予以确认。原告依据借款合同约定，履行了贷款义务，被告李秀华却未按借款合同履行义务，累计逾期33期系违约行为，故原告要求解除双方合同关系并按借款合同偿还贷款及罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告李秀华提供了其所有的房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保成立，原告对抵押房屋享有优先受偿权。被告何繁签订的共同还款承诺书中承认“当借款人未按期偿付欠款时，承担连带责任；对由于借款人未按期偿付欠款而引起的一切相关损失及经济赔偿责任，承担连带保证责任。”据此可认定被告何繁系该笔借款的连带责任保证人，其应对物的担保以外的债权承担保证责任，即在原告就被告李秀华提供的物的担保实现债权后尚有未完全受偿的范围内承担连带偿还责任。庭审查明被告陈亮系该笔借款的实际贷款人，应对该笔借款承担还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十六条、第二十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛连山支行与被告李秀华于2010年12月8日签订的《个人借款/担保合同》。二、被告李秀华、陈亮于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛连山支行贷款本金195982.27元及利息38717.96元（该利息截止2017年10月30日），同时从2017年10月31日起，以195982.27元为本金，向原告支付利息至清偿之日止（利息计算方式以合同约定为准）。三、原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛连山支行对被告李秀华所有的坐落于葫芦岛市连山区房屋所有权证号201024233的房屋享有优先受偿权。四、被告何繁对上述债务在案涉楼房已抵押登记剩余的未完全受偿的范围内承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4820.00元，由被告李秀华、陈亮承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于葫芦岛市中级人民法院。审判长  陈天文审判员  周晓东审判员  赵志凤二〇一九年七月三十日书记员  安 俏