广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初2595号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市天宁北路75号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该分行行长。委托诉讼代理人：宁志勤、冯剑锋，广东肇顺律师事务所律师。被告：古亚平，男，汉族，1972年8月2日出生，身份证住址广东省云浮市云安县。被告：蓝八妹，女，汉族，1971年10月14日出生，身份证住址广东省云浮市云安县。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发肇庆分行）与被告古亚平、蓝八妹金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发肇庆分行的委托诉讼代理人宁志勤、被告古亚平、被告蓝八妹到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告广发肇庆分行诉称：2015年12月1日，被告古亚平向原告提交了《生意人卡（生意红）申请表》并在申请表上签名确认，同时并提供营业执照等资料申请生产经营资金周转。其后原告与被告古亚平签订了编号107159002205的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》。贷款额度为25万元人民币，固定利率为1.5%计息，采用等额本息偿还方式，额度从2015年12月11日至2020年12月11日止。还款及发放贷款账号均为：62×××61。《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》与《个人信用贷款核准通知书（额度）》构成了双方之间的信用贷款合同关系。其后，被告古亚平陆续向原告申请发放贷款，原告也根据要求向被告古亚平履行放款义务。2019年1月22日，原告以贷款逾期未偿还为由向被告古亚平、被告蓝八妹进行催收，但是被告古亚平、被告蓝八妹均未履行还款的义务。截止2019年4月11日，被告古亚平拖欠贷款合计213240.96元，其中本金余额199612.96元，利息11581.22元，罚息1617.73元和复利429.05元。被告古亚平未按时还款属于违约，根据《生意人卡（生意红）申请表》第三部分个人信用贷款（生意红）条款第二条及第五条的约定，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告古亚平立即归还借款本息及相关费用。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等均由被告古亚平承担。被告蓝八妹作为被告古亚平的配偶、对该债务知情并在相关贷款合同资料上签名确认，因此根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定，被告蓝八妹依法对被告古亚平的债务承担连带清偿责任。综上，我行依法向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被被告古亚平、被告蓝八妹在2015年12月1日签订的《生意人卡（生意红）申请表》、编号为107159002205的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》组成的信用贷款合同；2、被告古亚平向原告偿还贷款合计213240.96元，其中本金余额199612.96元，利息11581.22元，罚息1617.73元和复利：429.05元（利息、罚息、复利暂时计算至2019年4月11日，之后的利息、罚息、复利按照原被告的约定计算至被告古亚平还清所有欠款时止）；3、被告蓝八妹对被告古亚平的上述贷款债务承担连带清偿责任。4、被告古亚平、被告蓝八妹承担案件诉讼费、保全费、公告费。被告古亚平、被告蓝八妹辩称：借款是事实，现暂无能力偿还。经审理查明：2015年12月1日，古亚平作为借款人，向广发肇庆分行递交了《生意人卡（生意红）申请表》申请贷款，蓝八妹亦在该申请表借款人配偶栏处签名确认。经审核，广发肇庆分行向古亚平发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述申请表及通知书约定：广发肇庆分行向古亚平授信额度为人民币25万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年12月11日起至2020年12月11日止，月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月2号；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为贷款约定利率水平上加收30%；合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费等，由借款人承担；借款人未按约定归还贷款本息即构成违约，银行有权宣布借款全部到期或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。之后，广发肇庆分行依约向古亚平发放了多笔循环贷款。古亚平收取贷款后，未按照约定按时履行还款义务。截至2019年4月11日，古亚平欠广发肇庆分行借款本金199612.96元、利息11581.22元、罚息1617.73元、复利429.05元。广发肇庆分行经催收无果，向本院提起诉讼。另查明：古亚平、蓝八妹为夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。广发肇庆分行与古亚平之间的《生意人卡（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，共同构成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告依约向被告古亚平发放了借款，但被告古亚平在偿还了部分借款后，未按约定期限向原告偿还借款本息，截至2019年4月11日，被告古亚平积欠原告本金余额199612.96元、利息11581.22元、罚息1617.73元、复利429.05元，已构成违约，应承担违约责任。根据《生意人卡（生意红）申请表》“违约责任”第三十条第三、五项“如发生上述违约责任，贷款人有权行使宣布尚未偿还的贷款本息和其他应付款项到期，终止或解除本条款或解除借款人与本行的其他合同”的约定，原告请求解除双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》个人信用贷款合同，并要求被告古亚平清偿全部借款本息的主张符合双方约定和法律规定，本院予以支持。本案借款是在古亚平、蓝八妹婚姻关系存续期间发生的，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，古亚平所欠广发肇庆分行的债务，应属古亚平、蓝八妹的夫妻共同债务。再者，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第一条的规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。蓝八妹作为古亚平的配偶，在配偶签名处签名确认并按印，是其真实意思表示，可确认蓝八妹对古亚平的上述借款知情。蓝八妹应对古亚平上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告古亚平签订的《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》组成的信用贷款合同；二、被告古亚平于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还借款本金199612.96元、利息11581.22元、罚息1617.73元、复利429.05元，以上合计213240.96元（利息、罚息、复利暂计至2019年4月11日，此后按贷款相关合同的约定计算至借款本息还清日止）；三、被告蓝八妹对被告古亚平上述第二判项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2525元、财产保全费1586元（原告已预交），由被告古亚平、被告蓝八妹承担,在本判决生效后七日内向本院缴付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  杨华二〇一九年七月三十一日书记员  王莹