西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0113民初15393号原告广发银行股份有限公司西安分行，住所地西安市高新区。负责人方琦，该分行行长。委托代理人张嘉悦，北京大成（西安）律师事务所律师。委托代理人双兰档，北京大成（西安）律师事务所律师。被告陈子修，男，汉族，1962年9月19日出生，住河南省。被告司雪妮，女，汉族，1966年2月26日出生，住河南省。原告广发银行股份有限公司西安分行(以下简称广发银行）与被告陈子修、司雪妮金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托代理人双兰档，被告陈子修、司雪妮均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行诉称，2015年9月13日，被告陈子修从原告处申请50万元额度循环贷款，期限60个月，还款方式为等额本息，还款日为每月19日，贷款品种为生意红（三证一日贷）。2015年9月15日，原告与被告陈子修签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定原告向被告发放贷款的授信额度为50万元，额度为循环额度，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，以固定利率月利率1.34%计息，上述合同同时约定：逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，为合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同签订后，原告按照合同约定足额履行了发放贷款的义务。但被告未能按期还本付息，原告多次催收，未果。根据合同约定，被告未按期归还贷款本息的行为，构成违约，原告有权终止或者解除合同，停止发放合同项下的贷款、宣告贷款本息全部或者部分提前到期。故诉至法院请求依法判令：1、被告陈子修向原告偿还贷款本金461872.31元及截止到2018年7月3日的利息、罚息、复利26146.62元；自2018年7月4日以未归还本金为基数，按合同约定的利率（月息1.34%）加收50%作为罚息利率计收罚息，对不能按期支付的利息，按合同约定的利率（月息1.34%）加收50%作为罚息利率计收复利直至被告陈子修实际还款日截止。2、被告司雪妮对上述债务承担共同清偿责任。3、本案诉讼费、保全费以及诉讼财产保全责任保险保费均由被告承担。被告陈子修辩称，原告民事起诉状上有关被告的身份信息不正确；原告的《逾期贷款催缴函》与民事起诉状的金额总数相差过大，原告于2018年7月27日向被告送达的《逾期贷款催缴函》上载明的金额为121231.22元，但同月原告起诉时，起诉状上载明金额却是40万元；原告同时收取罚息和复利不符合法律规定。被告司雪妮辩称，法院应依法确认其作为本案被告不适格，因为其早已在2017年9月28日经法院调解，与陈子修解除了婚姻关系，并且双方明确约定了“各自承担各自债务”，因原告请求查封、冻结的房产归司雪妮本人所有，所以请求依法撤销（2018）陕0113民初15393号民事裁定书，解除对其名下房产的冻结、查封措施。经审理查明，2015年9月13日，被告陈子修（借款人）填写广发银行《生意人卡（生意红）申请表》，约定贷款种类为生意红（三证一日贷），总申请金额为50万元，额度期限为60个月，还款方式为等额本息，还款日为每月19日；约定贷款利息以固定月利率1.34%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款的还款除另有约定外，在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，本行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利以及各项从属费用的顺序；在分期还款情形下，若本条款项下存在多笔到期贷款、逾期贷款的，本行有权决定借款人某笔还款的清偿顺序；借款人与本行之间存在多笔已到期贷款合同的，本行有权决定借款人每笔还款所履行的合同顺序。陈子修在申请表借款人处签名，借款人配偶签有司雪妮签名。2015年9月15日，陈子修与广发银行签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定此次贷款的授信额度为人民币50万元，贷款期限自2015年9月15日起至2020年9月15日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月19日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息。同日，陈子修与广发银行签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定此次贷款的金额为人民币50万元，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月19日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息。陈子修在上述两份通知书的客户签名处签名并按捺手印。生意人卡（生意红）申请表、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成个人信用贷款合同的内容。贷款合同签订后，原告依约在50万元额度内向被告陈子修分批发放贷款。截止2018年7月3日，被告陈子修尚欠借款本金461872.31元，利息22857.51元、罚息2424.01元、复利865.1元，合计488018.93元。庭审中，陈子修对原告提供的生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书等证据的真实性予以认可，对证明目的不予认可。司雪妮称其对原告的催收事实不知情。陈子修与司雪妮称其已于2017年9月28日离婚。上述事实，有生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、客户对账单、欠款清单等证据及当事人陈述等在卷佐证，并经当庭核对无误。本院认为，原告广发银行与被告陈子修签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。原告广发银行依约向被告陈子修发放贷款，履行了合同义务，被告陈子修逾期还款，已构成根本违约，现原告广发银行要求被告陈子修偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉请符合法律规定，本院予以支持。被告陈子修与被告司雪妮系夫妻关系，陈子修向原告申请贷款发生在夫妻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，陈子修向原告贷款所欠债务应按夫妻共同债务处理，故原告要求被告司雪妮对上述债务承担共同清偿责任的诉请，本院予以支持。综上所述，兹依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下:一、被告陈子修、司雪妮于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司西安分行共同偿还借款本金461872.31元，利息22857.51元、罚息2424.01元、复利865.1元，合计488018.93元（截止2018年7月3日），自2018年7月4日以未归还本金为基数，按合同约定的利率（月息1.34%）加收50%作为罚息利率计收罚息，对不能按期支付的利息，按合同约定的利率（月息1.34%）加收50%作为罚息利率计收复利直至实际还清贷款之日止。如果被告未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告广发银行股份有限公司西安分行其余诉讼请求。本案案件受理费8620元，保全费3270元，由二被告承担。因原告已预交，二被告在支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  王娜娜人民陪审员  王艳萍人民陪审员  陈 莉二〇一九年七月十五日书 记 员  许丹彤1