大连市沙河口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0204民初2386号 原告：交通银行股份有限公司大连沙河口支行，住所地大连市沙河口区黄河路653.655号，统一社会信用代码91210204747860092Y。 负责人：于兰，行长。 委托诉讼代理人：王霞，女，该行职员，住大连市沙河口区。 委托诉讼代理人：陈祺，男，该行职员，住大连市中山区。 被告：张德骁，男，汉族，1983年7月10日出生，住山东省金乡县。 被告：王小雪，女，汉族，1987年10月19日出生，祥瑞服装厂职工，住山东省金乡县。 被告：大连西成房地产开发有限公司，住所地大连市甘井子区红旗东路299号901室，统一社会信用代码91210200071559354B。 法定代表人：盖晓杰，总经理。 委托诉讼代理人：朴琼玉，女，该公司职员，住大连市沙河口区。 原告交通银行股份有限公司大连沙河口支行（以下简称交通银行沙河口支行）与被告张德骁、被告王小雪、被告大连西成房地产开发有限公司（以下简称西成房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理，交通银行沙河口支行的委托诉讼代理人王霞、陈祺、王小雪、西成房地产公司到庭参加诉讼，张德骁经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 交通银行沙河口支行诉讼请求：1.张德骁、王小雪偿还交通银行沙河口支行借款本金551198.15元及款项还清前的所有欠息（包括利息、罚息、复利），其中截至2019年1月29日，欠息总数为32221.14元，所欠本息合计583419.29元；2.西成房地产公司承担连带保证责任；3.交通银行沙河口支行对大连市柳树南街202号15跃16层3号享有优先受偿权。事实及理由：2015年4月3日，交通银行沙河口支行与张德骁、王小雪签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同约定张德骁向交通银行沙河口支行借款本金63万元，期限240个月，目前执行月利率为3.675‰，用于购买位于***号的房屋，并以该房屋为上述贷款设定抵押，并办理了抵押登记。西成房地产公司又向交通银行沙河口支行出具《担保函》，对上述贷款承担连带保证责任。合同签订后，交通银行沙河口支行依约履行了放款义务，于当日向张德骁发放贷款63万元，但张德骁自2017年10月21日起至今，拖欠贷款本息，已构成违约。依据《个人房产抵押贷款合同》的约定，交通银行沙河口支行有权宣布已发放的贷款本金全部提前到期，要求张德骁立即偿还所有贷款本金并结清欠息；对张德骁未按时足额偿还贷款本息的行为，交通银行沙河口支行有权按照罚息利率计收罚息，并对应付未付利息、罚息计收复利。贷款时王小雪与张德骁系夫妻关系，夫妻二人均作为借款人在借款合同上签字，同时还共同向交通银行沙河口支行出具了《个人贷款家庭承诺书》，承诺将按时归还贷款本息，故该债务为家庭债务，张德骁和王小雪应当共同对未还贷款本金及欠息承担清偿责任。依据担保函的约定，交通银行沙河口支行有权要求西成房地产公司承担连带保证责任。故诉至法院，请求法院依法支持交通银行沙河口支行的诉讼请求。 张德骁未提交书面答辩意见。 王小雪辩称，同意交通银行沙河口支行的诉讼请求。交通银行沙河口支行起诉的事实和理由属实。 西成房地产公司辩称，不同意交通银行沙河口支行的诉讼请求。按照我方与交通银行沙河口支行之间签订的合作协议的约定以及担保函的内容，我方担保期限至案涉房屋原告办理完毕预抵押登记手续之日止。交通银行沙河口支行已于2015年4月13日办理完毕案涉房屋的预抵押登记，保证期限已经届满，故我方不应承担连带保证责任。 本案交通银行沙河口支行、西成房地产公司围绕诉讼请求依法提交了证据，对交通银行沙河口支行提供的《个人房产抵押贷款合同》、担保函、借款凭证、欠款基本信息及欠款明细、结婚证、个人贷款家庭承诺书、扣款委托书和房屋他项权证书、西成房地产公司提供的房屋信息查询结果组织质证并进行审查，上述证据形式合法，内容相互关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年4月3日，交通银行沙河口支行（乙方、贷款人）与张德骁、王小雪（甲方、借款人）签订了《个人房产抵押贷款合同》，就借款人购买商品房并以该房屋向贷款人申请个人房产抵押贷款相关权利义务进行了约定。合同第二十二条房屋及抵押登记约定，借款人所购房屋为：住房，坐落：***号，建筑面积101.18㎡，购房总价：908167元。贷款金额为63万元，贷款期限为240个月，本合同项下贷款利率：月利率4.425‰.该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮10%。本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算。本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，本合同利率按本合同约定调整本合同利率：其中，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日。逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。放款账户账号为***。本合同项下贷款的支付方式为：贷款人受托支付方式。甲方委托乙方在贷款发放后，将贷款资金以甲方购房款名义从放款账户支付至下述账户：收款人：大连西成房地产开发有限公司，账号：***，开户行：***。借款人选择的还款法为：等额本金还款法，每期偿还贷款本金5412.75元。还款日：本息按期支付，还款日为每期末月的21日，甲方以月为一期的，即每月的21日，若当月无此日期则为当月最后一天。本合同项下抵押物为第二十二条约定的房屋。抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利、附着物、附合物、加工物、孳息及代位物。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。借款人未按本合同约定偿还贷款本金或支付利息，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收罚息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。合同还约定了双方的其他权利义务。 2015年4月3日，西成房地产公司向交通银行股份有限公司大连分行出具担保函，内容为：根据我公司与贵行签署的《交通银行个人住房抵押贷款业务合作协议》，我公司特为购房人张德骁根据编号为***的《个人房产抵押贷款合同》（以下简称“主合同”）向贵行申请的贷款提供连带责任保证，主债权本金为人民币63万元，利率根据主合同的约定。……保证期间为自贵行向借款人发放借款之日起至抵押人办妥抵押物的预抵押登记手续之日止，且我公司保证在贵行贷款审批通过之日起10个工作日内协助贵行办理完毕抵押物预抵押登记手续，否则，贵行有权拒绝发放贷款……。 2015年4月3日，交通银行沙河口支行发放贷款63万元。 2015年4月13日，交通银行沙河口支行对位于大连市柳树南街202号15跃16层3号抵押房屋办理了预抵押登记。 张德骁、王小雪自2017年11月21日起未依约履行还款义务，截至2019年1月29日，张德骁、王小雪尚欠本金39323.15元、利息29374.74元、罚息1591.56元、利息复利1211.22元、罚息复利43.62元，合计71544.29元。截止2019年1月29日，张德骁、王小雪尚欠借款本金551198.15元（逾期本金39323.15元+未到期本金511875元）、尚欠利息、罚息、复利32221.14元（应收未收利息29374.74元+应收未收罚息1591.56元+利息复利1211.22元+罚息复利43.62元）。 本院认为，交通银行沙河口支行与张德骁、王小雪签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。交通银行沙河口支行按照合同约定于2015年4月3日发放了贷款63万元，张德骁、王小雪作为共同借款人应当按照合同约定共同履行还款义务，但张德骁、王小雪未按时足额偿还贷款本息，存在违约行为。截至2019年1月29日，张德骁、王小雪尚欠本金39323.15元、利息29374.74元、罚息1591.56元、利息复利1211.22元、罚息复利43.62元，合计71544.29元。截止2019年1月29日，张德骁、王小雪尚欠借款本金551198.15元（逾期本金39323.15元+未到期本金511875元）、尚欠利息、罚息、复利32221.14元（应收未收利息29374.74元+应收未收罚息1591.56元+利息复利1211.22元+罚息复利43.62元）。张德骁、王小雪逾期还款的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，交通银行沙河口支行有权依据合同约定宣布已发放的贷款本金全部提前到期，并要求张德骁、王小雪立即偿还全部未还贷款本金并支付利息、罚息、复利，故张德骁、王小雪应当偿还交通银行沙河口支行借款本金551198.15元及截至2019年1月29日利息、罚息、复利32221.14元，并自2019年1月30日起按合同约定给付借款利息、罚息、复利。 关于交通银行沙河口支行要求西成房地产公司承担连带保证责任的诉讼请求，根据西成房地产公司出具的担保函的内容，保证期间为交通银行沙河口支行向借款人发放借款之日起至抵押人办妥抵押物的预抵押登记手续之日止，抵押物大连市甘井子区柳树南街202号15跃16层3号的房屋于2015年4月13日办理了预抵押登记，保证期间已过，故交通银行沙河口支行的此项诉讼请求，本院不予支持。 关于交通银行沙河口支行要求对张德骁名下的抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，依照《个人房产抵押贷款合同》的约定，张德骁、王小雪以张德骁名下位于大连市甘井子区柳树南街202号15跃16层3号的房屋为贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，交通银行沙河口支行已取得房屋他项权证书，现张德骁、王小雪未按约定履行还款义务，已构成违约，交通银行沙河口支行要求对该抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张德骁、王小雪共同于本判决生效之日起十日内偿还交通银行股份有限公司大连沙河口支行借款本金551198.15元及截至2019年1月29日利息、罚息、复利32221.14元； 二、被告张德骁、王小雪共同于本判决生效之日起十日内按照《个人房产抵押贷款合同》约定的计息方式计算向交通银行股份有限公司大连沙河口支行自2019年1月30日起的利息、罚息、复利至款项实际付清之日止； 三、交通银行股份有限公司大连沙河口支行对被告张德骁名下位于大连市甘井子区柳树南街202号15跃16层3号房屋对上述债权享有优先受偿权； 四、驳回交通银行股份有限公司大连沙河口支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费9634元、保全费3437元、公告费600元（原告均已预付），由被告张德骁、王小雪共同负担，于本判决生效之日起十日内给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审 判 长  胡旖旎 人民陪审员  赵东升 人民陪审员  许爱秋 二〇一九年七月二十九日 书 记 员  王 璐 附：相关法律规定 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。