河北省石家庄市新华区人民法院执 行 裁 定 书（2019）冀0105执异116号异议人（案外人）：廊坊银行股份有限公司石家庄分行，住所地：石家庄市中华北大街3号。统一社会信用代码：911301005533351777。负责人：何新，该银行行长。委托代理人：邢洪亮，河北千山恒业律师事务所律师。委托代理人：樊玖丽，河北千山恒业律师事务所律师。申请执行人：石家庄金隅旭成混凝土有限公司，住所地：石家庄市栾城区窦姬工业区，统一社会信用代码：91130124757535306M。法定代表人：王刚，该公司董事长。被执行人：华宸建设集团石家庄高久和建筑装饰工程有限公司，住所地：石家庄市桥西区振二街南苑1号楼1单元2602室，统一社会信用代码：911301040694427398。法定代表人：黄泽兵，该公司总经理。被执行人：石家庄建设集团有限公司，住所地：河北省石家庄市新华区新合街20号，统一社会信用代码：9113010010741319Q。法定代表人：王呈肖，该公司董事长。被执行人：河北塔坛房地产开发有限公司，住所地：河北省石家庄市桥西区胜利南街118号塔坛国际商贸城8号写字楼814室。统一社会信用代码：91130100566175061C。法定代表人：刘立辉，该公司总经理。本院在执行申请执行人石家庄金隅旭成混凝土有限公司与被执行人石家庄建设集团有限公司、华宸建设集团石家庄高久和建筑装饰工程有限公司、河北塔坛房地产开发有限公司买卖合同纠纷一案中。异议人廊坊银行股份有限公司石家庄分行向本院提出执行异议。本院受理后,依法进行了审查，现已审查终结。异议人请求事项：请求贵院撤回（2019）冀0105执668号《协助扣划存款通知书》，并将扣划的895万元保证金予以回转至31312100200125110000449账户，以保护申请人的合法权益。事实与理由：申请人与河北塔塔房地产开发有限公司以约定方式达成合意设定按揭贷款保证金担保，属于最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》第85条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后、移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以该金钱优先受偿”规定的金钱质押，贵院无权扣划。理由如下：一、双方达成质押合意，形成保证金质押。《物权法》第二百一十条规定：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质押合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。第二百一十二条规定：质权自出质人交付质押财产时设立。依照上述法律及司法解释的规定，金钱作为一种特殊的动产，可以用于质押。依据约定申请人与河北塔坛房地产开发有限公司之间协商一致，达成：第5.1条款“开发商应在贷款行开立保证金，并在协议签订后_个工作日内一次性存入首笔保证人民币；此外，在每月的最初五个工作日内，开发商应续存相当于上月贷款行发放贷款总额的%续存保证金，并在《房屋所有权证》及《房屋他项权证明》等相关凭证交给贷款行执行管后方可支取，在任何情况下，一旦保证金账户内未被冻结的可用余额低于上述首笔保证金与应缴存保证金之和，开发商均应在十个工作日内追加存入保证金以补齐差额。”、第5.2条款“保证金账户内的全部款项质押给贷款行，用于担保借款人对债务的履行及开发商履行其保证责任，未经贷款行同意、开发商不得支取也不得在其上设定任何第三方权利且不得要求清户......”及“一般情况下，借款人逾期达到或超过三个月的，贷款行从开发商保证金账户中扣划相应的款项用于清偿借款人的逾期款项...”的合意。该合意具备质押合同的一般要件，符合最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释，第八十五条关于金钱质押的规定。二、本案保证金已特定化。金钱特定化包括形式上的特定化与实质上的特定化。形式上的特定化包括将质押的金钱封存，如将质押的金钱存入特定的银行账户、将质押的金钱存入银行提供的特定保管箱中等。本案按揭贷款保证金正是将保证金存入的银行账户实现形式上特定化，且以该保证金不受河北塔坛房地产开发有限公司控制、支配，不用于日常结算实现实质上的特定化，符合最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》第85条对保证金特定化的要求。1、河北塔坛房地产开发有限公司于2014年12月22日在申请人处开户，设立的账号为31312100200125110000449，与《个人购房按揭贷款开发商合作协议》约定保证金账号一致，即双方当事人已经按照协议约定为出质金钱开立了担保保证金专用账户。2、保证金专户开立后，河北塔坛房地产开发有限公司依据合作协议第5.1条款及15.9条款“保证金比例按照贷款额10%留存保证金账户31312100200125110000449”的约定按照贷款发放额度的一定比例向该账户缴存保证金，该账户亦未作日常结算使用，本案保证经账户只用于保证金的收与支，不通存、不通兑，河北塔坛房地产开发有限公司无法自由支配该账户及账户内的资金，以满足特定化的要求，此可以通过双方合同约定和账户存取款明细加以佐证。3、保证金账户的浮动仍符合金钱作为质权的特定化要求。保证金以专户形式特定化并不等于固定化。按揭贷款保证金账户资金一般具有流动性，但这是由该保证金所担保的标的物的变动及保证金保障债权的本质属性所决定的。案涉账户在使用过程中，账户内的资金根据业务发生情况虽处于浮动状态，但均与保证金业务相对应，除缴存的保证金外，支出的款项均用于保证金的退还和扣划，未用于非保证金业务的日常结算，即便当购房者未按借款合同的约定按期还本付息时，申请人直接从保证金账户中扣划相关款项，此种情形应当属于《最高人民法院关于若干问题的解释》第八十五条实现质权的情形。即申请人可以控制该账户，河北塔坛房地产开发有限公司对该账户内的资金使用受到限制。三、债权人实际占有保证金。按揭贷款保证金专用账户的开户人是河北塔坛房地产开发有限公司，依据合作协议5.2条款，其对该账户内的资金不能随意支取、通兑等，申请人实际上对该保证金账户享有控制权，这与金钱质押的根本属性即转移占有权但不转移所有权相吻合，表明该保证金的占有权实际上已经完成转移，符合动产质押设立公示的要求，属于最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》第85条对保证金“移交债权人占有”的要求。综上所述，该案保证金已特定化，申请人有权优先受偿，本案保证金已形成金钱质押，申请人对执行标的享有足以有效阻止贵院强制扣划的权利。贵院有权冻结但无权扣划。目前法院的扣划行为已严重影响申请人合法权益，现请求撤回（2019）冀0105执668号《协助扣划存款通知书》并将扣划的895万元保证金予以回转至31312100200125110000449账户，以保护申请人的合法权益。本院查明以下事实：一、申请执行人石家庄金隅旭成混凝土有限公司与被执行人石家庄建设集团有限公司、华宸建设集团石家庄高久和建筑装饰工程有限公司、河北塔坛房地产开发有限公司买卖合同纠纷一案，本院于2018年10月22日作出（2017）冀0105民初2545号民事判决，由原告石家庄金隅旭成混凝土有限公司、被告河北塔坛房地产开发有限公司、华宸建设集团石家庄高久和建筑装饰工程有限公司对本院作出的（2017）冀0105民初2545号民事判决不服向石家庄市中级人民法院提出上诉，石家庄市中级人民法院于2019年3月31日作出（2019）冀01民终606号民事判决，判决：一、维持石家庄市新华区人民法院（2017）冀0105民初2545号民事判决第一项“被告华宸建设集团石家庄高久和建筑装饰工程有限公司于判决生效之日起十日内给付原告金隅旭成混凝土有限公司贷款20587212.50元，并支付违约金（自2015年8月30日起至本判决确定给付之日止，按日万分之二计算）”；二、维持石家庄市新华区人民法院（2017）冀0105民初2545号民事判决第二项“被告河北塔坛房地产开发有限公司对上述款项承担在与黄泽兵以被告石家庄建设集团有限公司的名义承建的塔坛国际商贸城项目的工程款中予以扣付的给付责任”；三、撤销石家庄市新华区人民法院（2017）冀0105民初2545号民事判决第三项“驳回原告的其他诉讼请求”；四、被上诉人石家庄建设集团有限公司对判决第一项承担清偿责任。五、驳回上诉人石家庄金隅旭成混凝土有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费144736元，保全费5000元，由华宸建设集团石家庄高久和建筑装饰工程有限公司负担；二审案件受理费共计266766元，由华宸建设集团石家庄高久和建筑装饰工程有限公司、石家庄建设集团有限公司、河北塔坛房地产开发有限公司负担。本院于2019年3月4日签署生效证明，确认（2019）冀01民终606号民事判决已经生效。石家庄金隅旭成混凝土有限公司于2019年3月4日向本院申请强制执行，本院受理后，依法立案，执行案为（2019）冀0105执668号。二、本院于2019年3月19日作出（2019）冀0105执668号执行裁定，裁定：冻结、扣划、提取被执行人石家庄建设集团有限公司、河北塔坛房地产开发有限公司、华宸建设集团石家庄高久和建筑装饰工程有心公司名下钱款26237320元及迟延履行利息或查封其他同等价值财产。本院于2019年4月16日向廊坊银行股份有限公司石家庄分行出具（2019）冀0105执668号协助扣划存款通知书。扣划了河北塔坛房地产开发有限公司在廊坊银行股份有限公司石家庄分行处的账户：313121002001250000449内的存款8950000元扣划至本院。三、异议人廊坊银行股份有限公司石家庄分行向本院提交以下证据：证据一、《个人购房按揭货款开发商合作协议》证明：双方达成质押合意，形成保证金质押，申请人对保证金具有优先受偿的权利。证据二、保证金账户“存款账户开户通知单”证据三、保证金账户系统查询截图，证据四、廊坊银行会计科目体系（2017版）证据七、银发（2018）463号-廊坊银行会计科目适用说明，证明：31312100200125110000449为保证金账户，特定化，移交债权人占有作为债权的担保。证据五、廊坊银行柜面业务操作流程，证明：保证金账户作为特户，不得作为结算账户、不得通存通兑、存取现金、不得出售支付结算凭证。证据六、河北塔坛房地产开发有限公司保证金账户对账单，证明：保证金账户仅用于保证金收支及扣划归还塔坛购房者按揭贷款欠款，受申请人控制，未用于日常结算，属于最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》第85条有关保证金特定化的规定。四、根据河北塔坛房地产开发有限公司与廊坊银行股份有限公司石家庄分行于2014年10月21日签订的《个人购房按揭贷款开发商合作协议》中约定“双方的合作期限为36个月，自本协议订立并生效之日起计算”。本院认为，案外人对执行标的提出异议的，执行法院应当审查并作出裁定。本案中，根据河北塔坛房地产开发有限公司与廊坊银行股份有限公司石家庄分行于2014年10月21日签订的《个人购房按揭贷款开发商合作协议》约定“保证金比例按贷款额10%留存保证金账户，31312100200125110000449”。但《个人购房按揭贷款开发商合作协议》中同时约定“双方的合作期限为36个月，自本协议订立并生效之日起计算”，至异议人向本院提出执行异议，时间远超合同约定的保证期限，但异议人并未提交相应证据证明其原因及保证期限延续的事实。另，结合异议人提供的账户流水，该账户在开设之后存在资金进出，造成账户中的资金金额不确定，产生保证金和主债权不具有明确的对应关系。综上，该账户资金不在具备金钱质押的性质，故本院对异议人廊坊银行股份有限公司石家庄分行提出执行异议不予支持为宜。依照《最高人民法院关于若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十六条第二款、第二十四条的规定，裁定如下：驳回廊坊银行股份有限公司石家庄分行的执行异议。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十五日内，向石家庄市新华区人民法院提起执行异议之诉。审判长  马征杰审判员  连 坤审判员  牛江凌二〇一九年七月二日书记员  孙世杰