山东省潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0704民初1622号 原告：潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行，住所地：山东省潍坊市坊子区北海路113号。 法定代表人：李相林，该行行长。 委托诉讼代理人：侯振学，男，1964年11月21日生，汉族，潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行员工，住。 被告：刘景洪，男，1953年12月9日生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：王余德，女，1955年7月13日生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：刘景保，男，1954年6月11日生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：蔡桂风，女，1955年3月23日生，汉族，住潍坊市坊子区。 潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行与刘景洪、王余德、刘景保、蔡桂风金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行的委托诉讼代理人侯振学、被告刘景洪到庭参加诉讼。被告王余德、刘景保、蔡桂风经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理,现已审理终结。 潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘景洪、王余德偿还贷款本金154790.43元、利息及实现债权费用（利息计算至被告还清本息之日）；2、判决其余被告对上述款项承担连带偿还责任；3、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2010年4月16日，被告刘景洪与原告签署《个人最高额联合保证借款合同》，被告向原告申请贷款，原告已向被告履行付款义务，被告刘景洪未按约定履行还款义务，原告多次催收未果。其余被告承诺为被告承担连带偿还责任，刘景洪与王余德系夫妻关系。 被告刘景洪辩称，利息我没有能力偿还，欠款属实。 被告王余德、刘景保、蔡桂风，未提供答辩。 2019年7月1日，原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行以许春兰、刘立德已死亡为由申请撤销对该二人的起诉，该申请不违反有关法律、行政法规的强制性规定，予以准许。 潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行围绕诉讼请求提供的《农村信用社农户最高额联合保证借款合同》1份、《农户联保借款人、担保人及配偶声明》1份、贷转存凭证1份、本金利息结算明细1份、人民法院收取诉讼材料清单1份、刘景保还款电脑截屏1份、刘景洪还款电脑截屏1份、逾期催收通知书1份、担保人履行责任通知书2份、结婚证复印件1份，经刘景洪质证无异议，本院依法予以采信。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年4月16日，潍坊市坊子区农村信用合作联社与刘景保、刘景洪、刘立德签订《农村信用社农户最高额联合保证借款合同》一份，合同第一条约定：三人自愿组成联保小组，作为共同保证人，在下列最高贷款额度及期间内连续发生的债权，共同承担连带保证责任，期间为2010年4月16日至2013年4月10日，其中刘立德的最高贷款额为70000元，刘景保的最高贷款额为100000元，刘景洪的最高贷款额为200000元。在本合同约定的期限和最高贷款额度内，借款人可申请循环使用上述信贷资金，每笔借款的金额、用途、期限、利率以每个借款人与信用社签订的借款凭证记载为准。保证期间为借款凭证约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证担保范围为包括各借款人依据借款凭证与贷款人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。如贷款逾期在借款凭证载明利率基础上加收50%的逾期利息。 2010年4月2日，刘立德、刘景洪、刘景保、蔡桂风、许春兰、王余德签署《农户联保借款人、担保人及配偶声明》一份，内容为：刘立德、刘景洪、刘景保作为借款人与其他小组成员自愿组成联保小组，对本人及每位小组成员因借款而形成的债务提供不可撤销的连带责任。蔡桂风、许春兰、王余德分别作为借款人刘立德、刘景保、刘景洪的配偶，同意借款人与其他成员组成联保小组，并为借款人及其小组成员借款提供连带责任保证。 2010年11月12日，潍坊市坊子区农村信用合作联社石埠分社向被告刘景洪发放贷款200000元。刘景洪在贷转存借款凭证上签字，贷转存凭证上载明借款到期日为2011年11月10日，利率为7.87667‰。借款到期后，刘景洪未按时足额偿还借款本息，截至2019年7月1日尚欠借款本金154790.43元、利息233649.38元。 潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行曾于2013年8月11日向借款人刘景洪进行催收，于2013年8月11日向担保人刘景保、刘立德催收，于2014年9月26日向担保人刘景保催收。借款人刘景洪于2014年10月29日还款2000元，2015年1月29日还款1000元，2017年1月26日还款42209.57元。 潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行于2019年1月7日向本院提交诉讼材料主张权利。 另查明，2012年11月1日中国银行业监督管理委员会山东监管局银监鲁准[2012]731号文件规定，潍坊市坊子区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由潍坊农村商业银行股份有限公司承担。另，潍坊农村商业银行股份有限公司出具授权委托书授权其分支机构潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行代为参加辖内诉讼案件适宜。 本院认为，潍坊市坊子区农村信用合作联社与刘景洪、刘景保、刘立德签订《农村信用社农户最高额联合保证借款合同》以及刘景洪、刘景保、刘立德、蔡桂风、许春兰、王余德出具的《农户联保借款人、担保人及配偶声明》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予以保护。合同签订后，原告依约向被告刘景洪发放了贷款，被告刘景洪未依照合同的约定按时足额偿还贷款本息，潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行起诉要求被告刘景保偿还借款本息，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。涉案借款发生时，刘景洪与王余德是夫妻。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定,债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,应当按夫妻共同债务处理，故被告王余德应就刘景洪拖欠潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行的借款本息承担共同还款责任。关于实现债权费用，潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行未提供证据予以证明，本院依法不予支持。 对于原告主张的利息问题。《农村信用社农户最高额联合保证借款合同》约定被告刘景洪的借款实行固定利率，借款利率为7.87667‰。合同约定，如贷款逾期在借款凭证载明利率基础上加收50%的逾期利息。经审查，原、被告约定的利息计算方式不违反法律的强制性规定,故被告应当按约定向原告支付利息。原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行要求被告刘景洪、王余德偿还截至2019年7月1日的利息233649.38元的主张，符合法律规定，本院依法予支持。此后的逾期利息以154790.43元为基数，自2019年7月2日起至实际给付之日止，利率为9.24375‰。 关于被告刘景保、蔡桂风的担保责任。涉案借款到期日为2011年11月10日，根据《农村信用社农户最高额联合保证借款合同》中约定的保证期间为借款凭证约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，原告于2013年8月11日即在保证期间内对担保人刘景保进行催收，自此保证期间转化为诉讼时效。被告蔡桂风在《农户联保借款人、担保人及配偶声明》中称，为借款人及其小组成员借款提供连带责任保证，但该声明并未对保证期间进行约定，故依据《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”原告未在六个月的保证期间内向被告蔡桂风主张权利，故被告蔡桂风依法不应承担担保责任。 被告王余德、刘景保、蔡桂风经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利，不影响本院对案件事实和证据的认定。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告刘景洪欠原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行借款本金154790.43元及截至2019年7月1日的利息233649.38元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告刘景洪支付给原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行借款本金154790.43元的逾期利息（利率为9.24375‰，自2019年7月2日起计算至本息付清之日止），于本判决生效后十日内付清； 三、被告刘景保对上述第一、二项的款项承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告刘景洪追偿； 四、驳回原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3396元,减半收取1698元，由被告刘景保、刘景洪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  王娜 二〇一九年七月十五日 书记员  于峰