湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0602民初2807号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行，住所地：岳阳市。负责人：郑精兵，行长。委托诉讼代理人：杨汶，男，汉族，1982年7月12日出生，住岳阳市岳阳楼区，系原告公司员工。被告：梁友利，男，1957年12月24日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。被告：李金枝，女，1960年6月11日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。被告：周文明，男，1967年9月16日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。被告：段月华，女，1970年8月15日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。被告：朱敏，男，1981年7月27日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。被告：张慧君，女，1987年8月1日出生，汉族，住湖南省华容县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称邮储银行岳阳分行）与被告梁友利、被告李金枝、被告周文明、被告段月华、被告朱敏、被告张慧君金融借款合同纠纷一案，于2019年4月17日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行岳阳分行的委托诉讼代理人杨汶、被告梁友利、被告周文明、被告朱敏到庭参加了诉讼，被告李金枝、被告段月华、被告张慧君经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告梁友利、被告李金枝向原告立即偿还贷款本金49999.98元、利息及罚息21680.46元，合计71680.44元（计算至2017年12月10日，剩余利息及罚息计算至清偿之日止），并从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；2、请求法院判令六被告相互之间承担无限连带清偿责任；3、请求法院判令六被告共同承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等相关实现债权的费用。事实和理由：2014年7月31日，被告梁友利、被告李金枝、被告周文明、被告段月华、被告朱敏、被告张慧君、六人自愿组成联保小组，签订了《小额贷款联保协议书》，六人相互之间对贷款承担无限连带责任。分别与原告签订了《小额贷款借款合同》，各贷款5万元，借款期限为1年。截止2017年12月10日，被告梁友利、被告李金枝拖欠原告本金49999.98元、利息及罚息21680.46元，合计71680.44元，原告多次催讨未果。根据《小额贷款联保协议书》第五条及第六条，六被告互相承担连带责任担保。根据《小额贷款联保协议书》第六条第四项，被告的保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用、借款人所有其他应付费用。为维护原告的合法权益，保障国家资金不受损失，特向法院提起诉讼。被告梁友利辩称，钱是我借的，钱不应该由我还，是银行的工作人员和实际用款人做的套子。银行中间组织公安的工作人员要账，说我们涉嫌金融诈骗，后来因为抓朱敏的过程中出了车祸事情就没有搞下去。是村支书谢某做我的工作，我买书记的面子才将身份证借出去，银行工作人员上门要我签的字。被告周文明辩称，钱我肯定不会还，我又没有拿钱，合同上的字是我签的，我们村支书谢某上门做工作要我把身份证借给他，帮他舅佬贷款包工程，我看在支书的面子上就同意了，就把身份证交给银行上门来办业务的工作人员了。被告朱敏辩称，大概在2014年6月左右，谢书记上门，说帮他一个忙，要向银行贷款，说贷款后我们不需担心还款。后来银行工作人员带着资料在外面要我们签字、拍照，签字是真的，当时拍照的池塘等都是假的，当时我都不认识实际借款人，后来经人介绍才认识，银行工作人员在办理贷款的时候应该核实贷款情况。我法律意识淡薄，不懂得自我保护。被告李金枝、被告段月华、被告张慧君未提供答辩意见。经审理查明：被告梁友利与被告李金枝为夫妻关系，被告周文明与被告段月华为夫妻关系，被告朱敏与被告张慧君为夫妻关系。2014年7月31日，原告单位工作人员至六被告所在村组，与被告梁友利、被告李金枝签订了《小额贷款借款合同》一份，主要内容为被告梁友利、被告李金枝向原告贷款5万元，借款期限为1年，年利率15%，罚息加收30%，逾期年利率为19.5%。同日原告与六被告签订了《小额贷款联保协议书》，主要内容为被告梁友利、被告李金枝、被告周文明、被告段月华、被告朱敏、被告张慧君六人组成联保小组，六人相互之间对贷款承担无限连带责任，保证期间为从借款之日起至借款到期后两年。两份合同签订的同日原告即向被告梁友利、被告李金枝发放了该笔贷款，被告梁友利、被告李金枝出具了借据。之后被告周文明、被告段月华未按期还贷，截止2017年12月10日，被告周文明、被告段月华拖欠原告本金49999.98元、利息及罚息21680.46元，合计71680.44元，原告多次催讨未果。庭审中原告未提供在保证期间向保证人催收贷款的证据。庭审中被告提供的证人谢某（马颈河村书记，原为向阳村）出庭作证，证实被告向银行贷款后实际用款人为案外人。以上事实，有原被告当庭陈述及其他相关材料予以证实。本院认为：原告邮储银行岳阳分行与被告梁友利、被告李金枝签订的《小额贷款借款合同》是双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，应为合法有效。合同签订后，原告邮储银行岳阳分行依约发放了贷款，被告梁友利、被告李金枝收到上述借款后，仅按照合同约定偿还了部分本金及相应利息，剩余的本金和利息均未偿还，被告梁友利、被告李金枝的上述行为违反了合同约定，应承担相应的违约责任，对原告据此提出要求被告梁友利、被告李金枝归还欠款本息、罚息的请求，本院予以支持。被告周文明、被告段月华、被告朱敏、被告张慧君与原告签订了《小额贷款联保协议书》，为该笔贷款提供连带责任保证，但保证期间为从借款之日起至借款到期后两年，本案贷款期限为1年，则保证期间为2014年7月31日至2017年7月31日，在此期间没有证据证实原告向保证人催收了贷款，依据担保法相关规定，保证人免除保证责任，不应对以上债务承担偿还责任；原告未提供为实现本案债权所开支的其他费用的证据，对其要求被告梁友利、被告李金枝承担该部分费用的诉讼请求本院不予支持；被告梁友利、被告李金枝作为具备完全民事行为能力的成年人，对签订涉案合同的法律后果应有基本的判断，涉案合同的签订方式及被告梁友利、被告李金枝是否为贷款的实际用款人不影响涉案合同的法律效力及责任承担，对被告梁友利称该笔贷款的实际用款人系案外人及原告放款程序违规、不应由被告梁友利、被告李金枝还贷的抗辩理由本院不予采信。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告梁友利、被告李金枝于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行人民币借款本金49999.98元，利息及罚息21680.46元，并按年利率19.5%的标准（利息及罚息）计算支付自2017年12月11日至该款实际履行之日的逾期利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行对被告周文明、被告段月华、被告朱敏、被告张慧君的诉讼请求。案件受理费1595元，由被告梁友利、被告李金枝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  罗颂利人民陪审员  王永旺人民陪审员  杨 婷二〇一九年七月二十六日书 记 员  冯 叶附相关法律法规：一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。