广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初3982号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地广东省珠海市吉大九洲大道东1346号，统一社会信用代码9144040019260094XE。法定代表人：刘晓勇，董事长。委托诉讼代理人：张艳华，北京市中银（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林子嘉，北京市中银（珠海）律师事务所实习律师。被告：杨翔凤，女，汉族，1988年8月20日出生，住所地广东省珠海市斗门区，被告：崔伟良，男，汉族，1982年2月8日出生，住所地广东省珠海市斗门区，被告：珠海市香洲区佰灏商行，住所地珠海市香洲区文贤路108号1栋2单元405房，统一社会信用代码92440400MA4WXD201H。经营者：杨翔凤。原告珠海华润银行股份有限公司（以下简称珠海华润银行）与被告杨翔凤、崔伟良、珠海市香洲区佰灏商行金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日受理后，依法组成合议庭于2019年7月23日公开开庭进行了审理。原告珠海华润银行的委托诉讼代理人张艳华到庭参加诉讼。被告杨翔凤、崔伟良、珠海市香洲区佰灏商行经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。珠海华润银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨翔凤向原告偿还全部贷款本金2364514元及利息、罚息、复利（暂计至2019年3月5日的利息25941.36元，罚息36.46元，复利203.14元，本息暂合计2390694.96元，自2019年3月6日起按年利率6.6%计算利息、按年利率9.9%计算罚息、复利，直至实际清偿之日止）；2.判令被告崔伟良、被告珠海市香洲区佰灏商行对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告杨翔凤提供抵押担保的位于珠海市香××区××号房依法处理后所得价款享有优先受偿权；4.判令原告对被告杨翔凤提供质押的144000元保证金（账户：51×××02）在质押担保范围内（包括但不限于合同约定的全部债务本金、利息、罚息、复息、质权人实现债权的费用）享有优先受偿权；5.本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费、律师费、公告费）由被告承担。事实和理由：2017年8月10日，原告与三名被告（借款人、保证人）签订《个人授信额度合同》，合同第二部分第一条约定原告向被告提供240万元授信额度，额度有效期自2017年8月10日至2037年8月10日。第二条约定了担保方式，被告杨翔凤以其名下位于珠海市香××区××号房提供最高额抵押担保，被告杨翔凤账户：51×××02中的保证金144000元作为质押担保，保证人崔伟良、珠海市香洲区佰灏商行承担连带保证责任，保证期限为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年，或自授信人确定的本合同项下债务提前到期之日起二年；担保范围是：本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、公告费、律师费等）。第四条约定合同争议解决方式为向授信人所在地法院提起诉讼。同日，原告（贷款人）与被告杨翔凤（借款人）签订了《个人贷款合同》，合同第二部分第一条约定：原告向被告提供240万元贷款，用途为支付货款，贷款期限60个月，自2017年8月10日至2022年8月10日，执行利率为固定利率6.6%。归还方式为按360个月等额本息，到期按贷款人低供带方式续作。第一部分第一条约定：借款人未按本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权对其不能按时支付的贷款本金计息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第十四条约定：借款人在本合同项下任何一期贷款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分贷款本息，并停止继续发放贷款，有权处分抵押、质押财产或要求要求保证人承担连带保证责任。第二十条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费等费用由借款人承担。2017年8月21日，原被告双方就抵押房产办理抵押登记并取得不动产登记证明，权证号码为：粤（2017）珠海市不动产证明第***号。借款合同签订后,原告按合同约定于2017年8月28日放款240万元。还款期限内，被告多次逾期。起诉后，杨翔凤已结清已到期未还本金及利息罚息复利，截至2019年6月17日，杨翔凤拖欠原告贷款本金2352770.62元。珠海华润银行委托北京市中银（珠海）律师事务所向杨翔凤、崔伟良、珠海市香洲区佰灏商行提起本案诉讼。杨翔凤、崔伟良、珠海市香洲区佰灏商行未作答辩。珠海华润银行就所述杨翔凤未依约还款等事实提供了个人授信额度合同、个人贷款合同、不动产登记证明、个人借款借据、还款记录表等证据予以印证，并附上基本信息台账对欠款构成加以说明，足以证明珠海华润银行主张按双方合同约定计算杨翔凤拖欠本息以及崔伟良、珠海市香洲区佰灏商行承担连带保证责任的事实。珠海华润银行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对珠海华润银行所述按双方合同约定计算杨翔凤上述欠款的事实予以确认。本院认为，珠海华润银行与杨翔凤签订个人授信额度合同、个人贷款合同，双方当事人间金融借款合同关系明确，本院予以确认。珠海华润银行依约向杨翔凤发放了贷款，杨翔凤没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。珠海华润银行依合同约定本息的诉请，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。杨翔凤以其名下位于珠海市香××区××号房抵押给珠海华润银行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了最高额抵押登记手续，故珠海华润银行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。杨翔凤以其提供的144000元保证金（账户51×××02），作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的质押担保，故珠海华润银行就上述债务对保证金账户内144000元享有优先受偿权。崔伟良、珠海市香洲区佰灏商行作为借款合同的保证人，应对杨翔凤的欠款承担连带保证责任，珠海华润银行的相关诉请，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十二条、第五十九条的规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨翔凤于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司支付截至2019年6月17日尚欠贷款本金2352770.62元及支付自2019年6月18日起至本息付清之日止的罚息（逾期罚息以尚欠借款本金2352770.62元为基数，按贷款年利率9.9%计算）；二、确认原告珠海华润银行股份有限公司对处分抵押物即被告杨翔凤名下位于珠海市房产所得价款享有优先受偿权；三、被告崔伟良、被告珠海市香洲区佰灏商行对第一判项中确认的被告杨翔凤的债务向原告珠海华润银行股份有限公司承担连带清偿责任；四、确认原告珠海华润银行股份有限公司对被告杨翔凤提供质押的144000元保证金（账户：51×××02）在质押担保范围内（包括但不限于合同约定的全部债务本金、利息、罚息、复息、质权人实现债权的费用）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25926元，由被告杨翔凤、被告崔伟良、被告珠海市香洲区佰灏商行负担；财产保全申请费5000元，由被告杨翔凤、被告崔伟良、被告珠海市香洲区佰灏商行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  黄毅江二〇一九年七月二十三日书 记 员  黎冬仪姚杭玲林丹丹