广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初961号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区白石大道166号D101室、101室、701室、801室、901室、1001室。负责人：肖辉,该分行行长。委托诉讼代理人：郑逸天，广东东方昆仑律师事务所律师。被告:吴菲，女，汉族，1987年8月20日出生，住广东省江门市蓬江区。原告交通银行股份有限公司江门分行（以下简称交通银行江门分行）诉被告吴菲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2019年7月15日公开开庭进行了审理。原告交通银行江门分行的委托诉讼代理人郑逸天到庭参加诉讼。被告吴菲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告归还贷款本金204027.6元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2018年10月11日止分别为3783.4元、126.48元；从2018年10月12日起至借款清还之日止按合同约定罚息利率计付罚息）；2.被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费16635元；（以上合计224572.48元）；3.原告对被告提供的抵押房产享有优先受偿权；4.被告承担本案的案件受理费、财产保全费、公告费等诉讼费用。事实和理由：被告于2012年8月15日向原告申请贷款购房，原告审批同意后，于2012年9月11日与被告签订了《个人房产抵押贷款合同》[合同编号：粤江门2012年个房贷字762号]。合同约定由原告发放贷款给被告用于购买江门市××××室房产，贷款金额为32.5万元，贷款期限为15年。贷款利率为月利率4.639583%，为中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮15%。逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%。被告应从贷款发放的次月起逐月按等额本息还款。被告所购房产抵押给原告作为偿还贷款的保证。上述合同签订后，原告向被告在原告处开立的账户发放了贷款32.5万元，履行了放贷义务，但被告从2018年4月21日开始未能依约按月足额归还贷款本息给原告，已经合共欠供款6期。原告认为，原告与被告签订的《个人房产抵押贷款合同》系各方真实意思表示，未违反相关法律规定，系合法有效的，被告已欠原告供楼款6期，根据合同约定，如被告未按合同约定偿还贷款本金或支付利息的，原告有权单方面宣布贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期本金并结清利息，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，原告有权要求被告承担为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、律师费等。涉案抵押物办理了抵押登记手续，原告是抵押权人，对抵押物享有优先受偿权。被告的行为侵犯了原告的合法权益，原告特诉至法院。原告为其起诉提供如下证据：1.被告身份资料（复印件）一份，证明被告的主体资格。2.贷款申请表及审批意见表（复印件）各一份，证明被告自愿向原告申请贷款并得到原告审批同意的事实。3.个人房产抵押贷款合同一份，证明原告和被告的贷款合同关系。4.粤房地权证（复印件），证明被告是案涉抵押房产的所有权人。5.粤房地他项权证，证明原告是抵押房产的抵押权人。6.借款凭证，证明原告向被告账户发放款的事实。7.欠款未还款流水及总账单，证明被告逾期未还款的事实及欠款金额。8.委托代理合同，证明原告和代理人之间的合同关系。9.律师费发票复印件，证明原告向代理人支付代理律师费的事实。被告吴菲经本院公告送达开庭传票传唤，没有到庭应诉，没有提出答辩，在举证期限内也没提供证据。经审理查明:2012年9月11日，被告吴菲为购房需要，与原告交通银行江门分行签订《个人房产抵押贷款合同》[合同编号：粤江门2012年个房贷字762号]，合同中约定：（1）被告吴菲为购买位于江门市××××室的房产，向原告交通银行江门分行申请32.5万元贷款，贷款期限为180个月。（2）贷款利率为月利率4.639583%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮15%；贷款实际发放后，遇人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。（3）借款人选择的还款法为等额本金还款法，还款以月为一期，每月21日为还款日，每期偿还贷款本金人民币1805.56元。（4）如果借款人违反本合同的约定，贷款人有权采取“单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息”等措施。（5）借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为合同约定的利率上浮50%。（6）借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。（7）吴菲以其购买的江门市××××室房屋为原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。2012年9月14日，双方办理了上述房产的抵押登记手续。2012年9月21日，原告交通银行江门分行按照《个人房产抵押贷款合同》的约定向被告吴菲指定的账户发放了32.5万元贷款。根据原告的陈述及其提供的欠款明细表等材料显示，被告借款后开始尚能按约定分期还款，但从2018年4月21日起开始出现逾期，截至2018年10月11日，被告未偿还的逾期本金为9027.8元，未到期本金为194999.8元，合计本金204027.6元；未偿还的到期利息3783.4元、罚息126.48元。2018年10月31日，原告提起本案诉讼，要求被告偿还全部借款本金及相应的利息、罚息。原告在庭审中说明，被告在原告起诉后曾偿还部分欠款，截至2019年7月12日，被告实际尚欠借款本金202222.04元（其中逾期本金为23472.28元，未到期本金为178749.76元）、利息9034.36元、罚息819.02元。另查明，为处理本案纠纷，交通银行江门分行委托广东东方昆仑律师事务所进行诉讼，并与该所签订《委托代理合同》，约定由该所为原告代理本案一审、二审（含再审）诉讼事宜以及终审判决的执行事宜，代理费为人民币16635元，代理期限为2018年10月10日至2021年10月10日。原告提供了相应的律师费发票，证明其已经向广东东方昆仑律师事务所支付了上述律师代理费16635元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告是具有金融业务经营权的企业，原告与被告签订的《个人房产抵押贷款合同》，是双方在平等、自愿协商的基础上达成的一致合意，是双方的真实意思表示，对借款金额、还款期限、还款方式、利息标准、违约责任、担保方式等权利义务进行了明确约定，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效，对双方有约束力。上述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。被告吴菲在收到贷款后，应当按照合同约定履行还款义务。但被告借款后仅偿还了部分借款，自2018年4月21日起没有足额偿还当期本息，并且此后也一直没有按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。根据《个人房产抵押贷款合同》的约定，如果借款人违反合同约定，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。原告据此起诉要求被告立即向原告偿还全部借款本金及支付相应利息、罚息，符合法律及合同约定，本院予以支持。原告在庭审中说明，被告在诉讼过程中曾偿还了部分欠款，导致欠款的金额发生变化，截至2019年7月12日实际尚欠借款本金202222.04元、利息9034.36元、罚息819.02元，被告应当按照实际欠款金额偿还借款本金及累计的利息和罚息，并从2019年7月13日起继续按照《个人房产抵押贷款合同》约定的标准支付利息、罚息至本判决确定的履行期限届满之日止。关于原告主张的律师费的问题。根据《个人房产抵押贷款合同》的约定,借款人未按时足额还本付息的，应承担贷款人为实现债权及抵押权而支付的律师费等费用。在本案中,由于被告逾期还款付息构成违约，原告为实现其债权而聘请律师进行本案诉讼，为此支出律师费16635元，是原告为实现债权而产生的费用，且该律师费的收费标准没有违反有关法律法规的规定。原告根据《个人房产抵押贷款合同》的约定，要求被告承担该项费用，理据充分，本院予以支持。关于抵押权的问题。被告吴菲将其所有的位于江门市××××室的房屋为原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立并生效。根据《个人房产抵押贷款合同》的约定，上述抵押物所担保的范围包括本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。根据上述约定，原告就涉案债权请求确认其对该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，其请求合法合理，证据充分，本院予以支持。被告吴菲经本院公告传唤，没有到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴菲应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行偿还借款本金202222.04元以及相应的利息、罚息（计至2019年7月12日的利息为9034.36元、罚息为819.02元，并自2019年7月13日起继续按照《个人房产抵押贷款合同》约定的标准计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；二、被告吴菲应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行支付律师费16635元；三、如果被告吴菲未按照上述规定的期限履行还款义务，原告交通银行股份有限公司江门分行有权就本判决第一、二项确定的债务以被告吴菲提供的抵押物（位于江门市蓬江区胜龙里52号之二801室的房产）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告吴菲如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4669元，保全费1643元，两项合计6312元，由被告吴菲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  温艳华人民陪审员  吕少兰人民陪审员  区少卉二〇一九年七月二十二日法官助理李德锋书记员甘慧敏