湖南省永州市零陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1102民初1538号 原告：黄绍林，男，1962年3月7日出生，汉族，公务员，湖南省永州市零陵区人。 委托诉讼代理人：唐卫东，湖南正赢律师事务所律师（特别授权）。 委托诉讼代理人：唐凌云，湖南正赢律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司永州市零陵支公司，所在地：湖南省永州市零陵区南津北路324号、326号，统一社会信用代码：914311025530010382。 法定代表人：雷晨，系该公司经理。 委托诉讼代理人：吴汉阳，湖南舜源泽律师事务所律师。 原告黄绍林与被告中国平安财产保险股份有限公司永州市零陵支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原、被告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告黄绍林向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告车辆因暴雨造成的损失78,427元（车辆损失费72,618元、评估费5,809元）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年4月26日23时许，原告允许其儿媳妇周亚男驾驶的湘M*****号小型车辆行驶至永州市零陵区南津中路黄古山路段时，因暴雨积水导致车辆受损。事故发生后，周亚男分别拨打了“95511”和“122”向被告和交警报案，被告未予及时处置与定损，之后原告又亲自拨打“95511”电话要求保险赔偿处理，被告仍怠于赔偿。该车现在永州美宝行汽车服务有限公司进行维修，湖南天宁价格评估咨询有限公司以天宁价估（永）[2019]第***号价格评估报告确定该车损失为72,618元，原告支付鉴定费5,809元。原告向被告索赔未果，以致成诉。2019年4月26日22时至24时零陵城区的降雨量67毫米，为暴雨量级。机动车综合商业保险条款明确规定：在保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔付……雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；……。尽管机动车综合商业保险条款又约定：将发动机进水后导致的发动机损坏作为免责事由。该免责条款既没有将导致发动机进水的具体情况明确告知或提示原告，也与前述保险责任自相矛盾，被告的保险条款在本次事故中存在两种相互矛盾的解释，根据保险法第30条规定，当对条款中的格式条款出现两种以上的解释时，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。现原告为维护自身的合法权益，故特诉至法院。 被告中国平安财产保险股份有限公司永州市零陵支公司辩称，他公司认为对原告因暴雨造成的损失只赔偿其直接损失2,605元，保险人与被保险人签订了商业保险合同，机动车车辆损失第10条第8项明确规定了下列损失费用保险人不予赔偿，即发动机进水后导致的发动机损坏，不属于保险人的赔偿范围，该条款的约定与机动车商业综合保险条款第6条第4项并不互相矛盾，第6条约定，发动机进水导致发动机损坏不属于保险人的赔偿范围，免除了保险人的责任范围。根据保险合同的约定，他公司认为在本案中对原告的机动车损失只赔偿其直接损失，即更换机油等材料费1,805元，工时费800元，合计2,605元。 为支持其诉讼请求，原告向本院提交了如下证据： 1、保险单，欲证实原、被告之间签订保险合同的事实； 2、车辆行驶证，欲证实原告的车辆由被告承保的事实； 3、车辆驾驶证，欲证实原告允许驾驶涉案保险车辆的驾驶员是具有合法有效的驾驶资格的事实； 4、气象证明，欲证实涉案保险车辆行驶时段为天降暴雨的事实； 5、交警证明，欲证实涉案保险车辆系因暴雨致车辆损坏的事实； 6、价格评估报告，欲证实涉案保险车辆实际损失为72,618元的事实； 7、价格评估鉴定票据，欲证实涉案保险车辆因评估（鉴定）而花费5,809元的事实； 8、快递单，欲证实原告向被告邮寄送达要求对涉案车辆进行赔偿的事实； 9、律师函，欲证实原告聘请律师对被告催告的事实； 10、其他法院的判例，欲证实其他法院对类似案件的处理； 11、保险条款，欲证实涉案车辆因暴雨致损符合该保险条款的事实。 对上述证据，被告质证认为：对证据1、2、3的真实性无异议；对证据4的合法性有异议，气象台所作的证明应当有经办人的签名；对证据5的合法性有异议，没有交警的签名，对暴雨造成车辆受损的意外事故的关联性有异议；对证据6的真实性有异议，他公司在委托书中有说明，在七日内决定是否申请重新鉴定，若七日内未答复则视为不申请重新鉴定；对证据7评估票据无异议；对证据8、9无异议；证据10并不是证据，与本案无关；对证据11的保险条款无异议。 针对自己的抗辩主张，被告向本院提交了车辆保险定损报告，欲证实原告车辆的直接损失为2,605元。 对该证据，原告质证认为：对真实性、合法性均有异议，与事实不符，实际上车辆损失非常严重，被告也未依照保险合同进行核赔。 对原、被告提交的上述证据，本院认证如下：对原告提交的证据1、2、3、7、8、9、11，被告未表异议，予以采信；证据4、5均系相关职能部门出具的文书，予以采信；对证据6被告未在限定的日期七日内提出重新鉴定申请，故也予以采信；证据10不是证据，无法决定是否采信。被告提交的证据明显与客观事实不符，且也与本院采信原告提交的证据6相矛盾，故不予采信。 根据当事人的陈述及采信的证据，本院确认本案的事实与原告陈述的事实基本一致，对原告陈述的事实，本院予以确认。 另查明，涉案的湘M*****号宝马BMW7201GM轿车的所有人于2018年3月26日登记为本案原告；案发时驾驶湘M*****号轿车的驾驶员周亚男有合法的驾驶资格；2019年3月18日，原告向被告处投保了机动车综合商业保险，保险期间为2019年3月20日0时至2020年3的19日24时，其中机动车损失保险的责任限额为417,507.20元；2019年5月10日，原告的两委托诉讼代理人以其所在律师事务所的名义向被告发出过律师函。 本院认为，原、被告之间签订的保险合同是双方真实意思的表示，且不违反法律法规的禁止性规定，应是合法有效的，应受法律保护。本案是因暴雨淹没道路，原告允许的合法驾驶员驾驶涉案保险车辆在行驶中被水淹致发动机进水损坏而引起的保险事故，根据保险合同中的约定因暴雨造成保险车辆的损失，作为保险人的被告应予赔偿，同时保险合同中又约定因发动机进水后而导致的发动机损坏，保险人（被告）不负责赔偿。因对保险车辆在暴雨中导致发动机进水损坏后保险人是否负责赔偿的问题，保险合同没有明确约定，双方对此有完全不相同的两种理解。原、被告签订的保险合同系被告为其所有客户提供的格式合同，因双方对其所签订的格式合同的条款有完全不相同的两种理解，应当作出不利于格式条款提供方即被告的解释，故对被告提出原告没有投保发动机涉水损失险不予赔付的理由，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条第一款、第一百零七条和《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条之规定，判决如下： 由被告中国平安财产保险股份有限公司永州市零陵支公司赔付原告黄绍林车辆损失费72,618元、价格评估费5,809元，共计78,427元，此款限在本判决生效后十日内一次性付清。 如果未按本判决的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,760元，减半收取880元，由被告中国平安财产保险股份有限公司永州市零陵支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人应向本院书面申请执行。申请执行的期限为二年。该期限自法律文书规定履行期间的最后一日起计算，逾期不申请执行的，视为放弃权利。 审 判 员 李少阳 二〇一九年七月十八日 法官助理 董凌冰 书 记 员 陶虹辰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。