重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0104民初2574号原告：中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区钢花路350号，统一社会信用代码91500104902955762W。负责人：高兵，该支行行长。委托诉讼代理人：胡静，重庆钜沃律师事务所律师，一般授权。被告：吴梦婕，女，汉族，1994年5月10日出生，住重庆市北碚区。原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行与被告吴梦婕信用卡纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行的委托诉讼代理人胡静到庭参加了诉讼，被告吴梦婕经传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行提出诉讼请求：1、判令被告吴梦婕立即向原告清偿所欠信用卡透支借款本金132800元、手续费11950元；2、判令被告自2018年6月10日起至信用卡透支本金、手续费还清时止按《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人）》所约定标准向原告支付透支利息、违约金，截止2019年3月10日，利息与违约金共计2230.94元；3、本案诉讼费用由被告承担；4、请求确认原告上述债权对被告提供的抵押物（奥迪牌小型普通客车，车牌号：渝awv222，车架号：lfv3b28r1d3097132）具有优先受偿权。事实与理由：原被告于2017年签订了《信用卡汽车专项分期付款∕担保合同》，被告以其在原告处办理的牡丹信用卡刷卡透支贷款人民币191240元用于购买汽车（奥迪牌小型普通客车，车牌号：渝awv222，车架号：lfv3b28r1d3097132），手续费17211.6元，双方还就还款方式、手续费及抵押担保等进行了约定。上述合同签订后，原告已全面履行了义务，但被告却多次逾期还款，严重违反合同约定。现原告诉至人民法院，请求依法判决。被告吴梦婕未做答辩。经审理查明：2017年12月25日，原告与被告签订了《信用卡汽车专项分期付款∕担保合同》，被告以在原告处办理的牡丹信用卡刷卡透支贷款人民币191240元用于向重庆豪韵汽车销售有限公司购买汽车（奥迪牌小型普通客车，车牌号：渝awv222，车架号：lfv3b28r1d3097132），双方约定手续费为17211.6元，被告应以按月等额还款方式分36期偿还透支款项及约定手续费，偿还期限从2018年2月至2021年1月，首期还款金额为5801.60元，此后每期还款金额为5790元。原被告双方还约定，如被告未按期足额偿还透支借款本金和手续费，则原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。此外，被告还以其贷款购买的上述车辆为合同中原告享有的债权提供抵押担保，并于2018年1月19日在重庆市公安局交通管理局车辆管理所办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2018年1月18日按双方约定将191240元分期款项扣收后支付给重庆豪韵汽车销售有限公司。被告于2018年2月至2018年12月按时向原告偿还了分期款项，自2019年1月起再未向被告履行偿还分期款项的义务。截止到2019年3月10日，被告尚欠原告信用卡透支借款本金132800元，手续费11950元，利息及违约金共计2230.94元。另查明，《客户告知书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》中明确载明：分期付款的透支款项从透支次月的10日前偿还，未按时还款产生逾期(违约)，逾期（违约）的透支款项不享受免息还款期。牡丹专项卡的还款方式中无“最低还款额”还款，必须按期足额偿还透支款项。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化率约为18.25%），按月计收复利，并从甲方账户中扣收，甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期业务相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日一次性偿还。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日至的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。上述事实有原告提供的《信用卡汽车专项分期付款∕担保合同》《信用卡申请表》《注册摘要登记信息栏》《工商银行汽车消费贷款还款清单》《工商银行特约单位贷方记账回单》，以及原告的当庭陈述等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原被告之间的《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》等均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告依约为被告吴梦婕办理了信用卡并提供了信用卡透支等服务，被告吴梦婕理应按时归还欠款本息及其他费用。现被告吴梦婕未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应当归还全部欠款本息、手续费并承担相应的违约责任。本案中的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》中明确约定了利息、违约金、手续费等内容，且原告主张的利息、违约金、手续费均没有违反合同约定，并有证据证明，故本院对原告要求被告偿还尚欠的透支本金132800元、手续费11950元及截至2019年3月10日的违约金及利息2230.94元的诉讼请求，依法予以支持。关于2019年3月11日起至付清时止的违约金、利息的诉讼请求，根据双方约定，应按每月的最低还款额计算，最高不超过500元，因专项分期每期应还款项均计入最低还款额，其违约金计算基础较大，再加上分期手续费、透支利息，所有费用总和已经超出因此给原告造成的损失，故本院依法确认所有的费用之和应以年利率24%为限。被告吴梦婕提供了车辆作为抵押物，并办理了抵押登记，原告的抵押权已经设立，故原告要求对抵押车辆享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告吴梦婕经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、吴梦婕于本判决生效后五日内支付中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行信用卡透支本金132800元、手续费11950元及截至2019年3月10日的违约金及利息2230.94元，共计146980.94元；二、吴梦婕于本判决生效后五日内支付中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行信用卡的透支利息、违约金自2019年3月11日起至付清时止，按中国工商银行牡丹信用卡领用合约(个人卡)约定计算；三、吴梦婕向中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行支付的分期手续费、透支利息、违约金之和从2019年3月11日起对应所欠本金为基数按年利率24%计算的金额为限；四、中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行对吴梦婕名下的车牌号为渝awv222的车辆(（奥迪牌小型普通客车，车架号：lfv3b28r1d3097132）)享有抵押权，并就其折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；五、驳回中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1620元，由被告吴梦婕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  张       科二〇一九年七月二十三日法官助理  刘冰颖书记员张珊珊