广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0203民初163号 原告：宾振华，男，1971年5月20日出生，汉族，户籍所在地：广西壮族自治区柳州市鱼峰区，经常居住地：广西壮族自治区柳州市鱼峰区。 委托诉讼代理人：韦仁林，广西涌流律师事务所律师。 被告：吕晓雯，女，1970年2月6日出生，壮族，住广西壮族自治区柳州市鱼峰区。 被告：吕挺锋，男，1968年9月23日出生，壮族，户籍所在地：广西壮族自治区柳州市鱼峰区，经常居住地：广西壮族自治区柳州市鱼峰区。 原告宾振华与被告吕晓雯、吕挺锋民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。后因本案案情较为复杂，不宜再适用简易程序，本院于2019年4月9日依法作出裁定，将本案转为普通程序，并组成合议庭第二次公开开庭进行了审理。原告宾振华及其委托诉讼代理人韦仁林，被告吕晓雯、吕挺锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宾振华向本院提出诉讼请求：1.被告吕晓雯向原告归还借款本金160万元，并支付利息(利息计算：以借款本金160万元为基数，按月利率1%，截至2018年12月15日的利息计为17.6万元，2018年12月15日之后的利息按照上述标准计至实际清偿之日止)；2.被告吕挺锋对被告吕晓雯所负上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由二被告承担。 事实和理由：2015年9月14日，原告与被告吕晓雯签订《抵押借款合同》一份，合同约定：被告吕晓雯向原告借款160万元用于生产经营；借款期限为一年，即从2015年9月15日起至2016年9月14日止；利息按月利率1%计付；被告吕晓雯将位于柳州市西江路24号协和家园·集美郡10栋2单元6-1号房产作为抵押。合同签订后，原告按约给付借款160万元，但是合同到期后，被告吕晓雯却无力归还借款，于是双方协商，把借款期限延长至2017年9月14日。延长的期限届满后，被告吕晓雯不能偿还借款，于是双方另行签订《抵押借款合同》，借款期限从2017年9月15日起至2018年9月14日止，被告吕挺锋作为连带责任的保证人在合同中签名。延长的期限再次届满后，被告吕晓雯仍不能偿付借款本金以及从2018年2月至2018年12月15日期间的利息17.6万元，其行为已经构成违约，依法应向原告履行还本付息的义务。被告吕挺锋作为保证人应对被告吕晓雯所负上述债务承担连带清偿责任。经原告多次追索后，二被告仍未履行还款义务，原告为维护合法权益，遂向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告吕晓雯、吕挺锋共同辩称，1.在2015年9月14日《抵押借款合同》中，原告将被告吕晓雯归还的部分借款作为预付的利息，这不符合合同的约定，违反了公平原则，对于原告无事实依据和法律依据的诉讼请求，请求法院予以驳回。2.本案借款系被告吕晓雯向原告所借，与被告吕挺锋无关，被告吕挺锋不同意承担连带清偿责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1、2015年9月14日及2017年9月7日《抵押借款合同》各一份，拟证明原告出借160万元的事实，被告吕挺锋为该笔借款提供担保。二被告对真实性无异议，但不认可2015年9月14日《抵押借款合同》中注明的“利息已预付至二〇一七年五月十五日”内容。本院认为，“利息已预付至二〇一七年五月十五日”的内容及上面的指印均是原告所写、所捺，并且预付利息不符合法律的规定，因此本院认定双方并没有关于预付利息的约定。 2、二被告提供的转账明细两页以及账户明细查询28页，拟证明被告吕晓雯向原告偿付本案以及另一案[（2019）桂0203民初162号一案]（以下简称二案）的债务共计61.9万元，其中被告吕晓雯于2016年9月30日、2016年10月1日六次转账共计30万元系归还（2019）桂0203民初162号一案借款本金，双方于2015年9月14日签订《抵押借款合同》后所转账的款项用于归还本案借款本金。原告认可收到61.9万元，但否认被告吕晓雯向其归还借款本金。本院对被告吕晓雯支付给原告61.9万元的事实予以认可，至于该笔款项如何分配偿付二案的债务，将在下文予以分析。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告吕晓雯、吕挺锋系兄妹关系。原、被告均认可原告系被告吕晓雯、吕挺锋的表妹夫。2014年至2015年期间，被告吕晓雯因生产经营需要资金周转，陆续向原告借款。原告通过银行转账的方式将借款转账至被告吕晓雯的账户，转账时间及金额为：2014年8月8日转账20万元；2015年3月17日转账10万元；2015年6月5日转账20万元；2015年9月2日转账30万元；2015年9月11日转账20万元；2015年9月15日转账60万元，以上合计160万元。2015年9月14日，原告作为甲方，被告吕晓雯作为乙方，双方签订《抵押借款合同》一份（以下简称第一份《抵押借款合同》），合同约定：乙方急需一笔资金做生产经营周转，需向甲方借款，借款金额为160万元；借款期限为一年，即从2015年9月15日起至2016年9月14日止；利息按月利率1%计算，按月结息，每月15日支付，月息金额为16000元；乙方将位于柳州市西江路24号协和家园·集美郡10栋2单元6-1号房产作为抵押，该抵押物经双方评定估价为160万元，抵押期限从借款合同生效之日起至乙方还清甲方的全部借款本息时止。《抵押借款合同》还对双方其他权利义务以及违约责任等进行了约定。原告在合同落款“甲方”处签名并捺指印，被告吕晓雯在合同落款“乙方”处签名并捺指印。合同签订后，被告吕晓雯将上述房屋的购房合同交由原告收执，双方未办理房屋抵押登记手续。 借款期限届满后，由于被告吕晓雯未按时还款，经原告与被告吕晓雯、吕挺锋协商后，双方延长借款期限，并于2016年9月15日在原告收执的第一份《抵押借款合同》中补充约定“双方同意该合同延期壹年，时间从二〇一六年九月十五日至二〇一七年九月十四日止，合同约定双方权利义务不变”的内容，原告在该补充约定下方“甲方”处签名并捺指印，被告吕晓雯、吕挺锋在“乙方”处签名并捺指印。同时原告在该合同中注明“利息已预付至二〇一七年五月十五日”，并在该段文字上捺指印。延长的借款期限届满后，被告吕晓雯仍未清偿债务，故原告（甲方）与被告吕晓雯（乙方）于2017年9月7日就上述借款160万元再次签订《抵押借款合同》一份（以下简称第二份《抵押借款合同》），继续延长借款期限，借款期限从2017年9月15日起至2018年9月14日止。被告吕挺锋在该合同落款处“乙方担保人”处签名并捺指印。同日，被告吕晓雯向原告出具《收条》一份，载明“今收到宾振华人民币壹佰陆拾万元整（￥1600000.00），月息壹分，借期从2017年9月15日起至2018年9月14日止。”现原告认为被告吕晓雯未偿付借款本息，被告吕挺锋作为保证人应对被告吕晓雯的债务承担连带清偿责任，故原告诉至法院，提出前述诉讼请求。 另查明，除本案民间借贷纠纷以外，原告与被告吕晓雯、吕挺锋之间还存在另外一起民间借贷纠纷，案号为（2019）桂0203民初162号，诉请的借款本金标的为60万元。该案的《抵押借款合同》于2015年11月26日签订，合同约定的借款本金为60万元，该案借款于2015年11月27日给付。 被告吕晓雯从2015年4月21日起向原告偿付债务，给付方式为：向原告或者孔丽娥（原告的妻子）的账户转账28笔款项共计61.9万元。具体转账时间及金额如下：2015年4月21日转账0.1万元；2015年6月9日转账0.5万元；2017年7月5日转账0.2万元；2017年7月14日转账0.5万元；2015年8月5日转账0.2万元；2015年8月15日转账0.5万元；（以下22笔款项发生在第一份《抵押借款合同》签订之后）2015月9月14日两次转账共计1.4万元（0.9万元+0.5万元）；2015年9月15日两次转账共计1.2万元（0.6万元+0.6万元）；2015年10月15日转账1.6万元；2015年11月16日转账1.6万元；2015年12月16日转账2.2万元；2016年1月16日转账2.2万元；2016年3月4日转账2.2万元；2016年6月11日转账0.5万元；2016年9月30日四次转账共计20万元（5万元+5万元+5万元+5万元）；2016年10月1日两次转账共计10万元（5万元+5万元）；2017年9月14日转账2.2万元；2017年11月16日转账2.2万元；2018年1月16日转账4.4万元；2018年6月19日转账1.6万元；2018年10月22日两次转账共计6.6万元（4.4万元+2.2万元）。原告认可收到上述款项。双方均认可的事实有：由于本案借款本金不是同时给付的，2015年9月14日之前转账的款项用于支付第一份《抵押借款合同》签订之前的利息。双方的分歧意见在于：1.原告主张2019年9月14日转账0.9万元中的0.4万元与2015年9月15日转账1.2万元共计1.6万元，此款用于支付借款本金160万元的利息；被告吕晓雯主张在第一份《抵押借款合同》签订之后的转账用于归还本案或（2019）桂0203民初162号一案借款本金；2.原告主张2016年6月11日转账0.5万元与本案无关，此款是被告吕晓雯退回给原告的红包，被告吕晓雯则主张此款用于归还二案借款本金。3.原告主张2016年9月30日、2016年10月1日六次转账共计30万元用于支付二案尚欠的利息并预付2016年9月16日至2017年5月15日期间共8个月的利息；被告吕晓雯主张该30万元用于归还（2019）桂0203民初162号一案借款本金。 本院认为，结合双方当事人的分歧意见，本案的争议焦点确定为：1.本案的借款本金是多少？2.第一份《抵押借款合同》签订后，被告吕晓雯向原告转账的22笔款项中，哪一部分款项用于偿付本案借款本息？3.被告吕晓雯应向原告偿付多少借款本息？4.被告吕挺锋是否应对被告吕晓雯的债务承担连带清偿责任？ 针对争议焦点1，原告与被告吕晓雯于2015年9月14日签订《抵押借款合同》，约定借款金额为160万元，每月利息为1.6万元，该笔借款中的本金100万元于2014年8月8日至2015年9月11日期间分五次给付，余款本金60万元于2015年9月15日给付。被告吕晓雯虽然认可足额收到原告给付借款本金160万元，但是2015年9月15日当日，被告吕晓雯两次向原告转账共计1.2万元，原告自认该1.2万元加上2015月9月14日转账0.9万元中的0.4万元，合计1.6万元系借款本金160万元的利息。由此可见，被告吕晓雯已于2015年9月15日向原告支付借款本金160万元的利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”原告在给付借款当日就收取被告吕晓雯一个月的利息1.6万元，实际上是变相在借款本金中预先扣除利息，使被告吕晓雯实际得到的借款少于合同约定的借款数额，因此本院认定本案的借款本金为158.4万元。 针对争议焦点2，首先，本案两份《抵押借款合同》中明确约定利息按月利率1%计付，则被告吕晓雯应按约向原告支付利息。若按照本案《抵押借款合同》中约定的每月利息1.6万元，再加上（2019）桂0203民初162号一案的每月利息0.6万元，二案每月利息合计为2.2万元。原告于2015年9月15日最后一次给付被告吕晓雯本案借款本金之后，被告吕晓雯分别于2015年10月15日、2015年11月16日两次向原告转账1.6万元，合计3.2万元，此款应用于支付本案借款利息。原告于2015年11月27日给付被告吕晓雯（2019）桂0203民初162号一案的借款本金60万元之后，被告吕晓雯从2015年12月16日起支付给原告的款项中有8笔款项是按照2.2万元或2.2万元的倍数支付的，这8笔款项与二案《抵押借款合同》约定的利息合计金额一致，因此本院认定这8笔款项中的1.6万元或3.2万元用于偿付本案债务，另0.6万元或1.2万元用于偿付（2019）桂0203民初162号一案的债务。其次，关于2016年6月11日支付的5000元，原告认为此款系被告吕晓雯退回给原告的红包，与本案无关；被告吕晓雯认为此款用于归还二案的借款本金。本院认为，原告无证据证明此款系原告与被告吕晓雯之间人情往来的款项，因此本院不采纳原告的主张。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十条规定：“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。”结合二案的具体情况，本案第一份《抵押借款合同》约定的借款期限从2015年9月15日起至2016年9月14日止，（2019）桂0203民初162号一案的《抵押借款合同》约定的借款期限从2015年12月1日起至2016年11月30日止。参照上述司法解释的规定，二案均无担保，相比较而言，本案的债务负担较重并且先到期，因此，在双方没有约定清偿或者抵充顺序的情况下，被告吕晓雯于2016年6月11日支付的5000元应该优先抵充本案债务。再者，关于2016年9月30日支付的20万元以及2016年10月1日支付的10万元，仍参照上述司法解释的规定，被告吕晓雯支付的该30万元应优先抵充本案债务。最后，关于2018年6月19日支付的1.6万元，此款与本案《抵押借款合同》约定的每月利息金额相同，因此本院认定此款用于偿付本案债务。综上分析，被告吕晓雯支付给原告的款项中，与本案相关的还款为：2015年10月15日支付1.6万元；2015年11月16日支付1.6万元；2015年12月16日支付1.6万元；2016年1月16日支付1.6万元；2016年3月4日支付1.6万元；2016年6月11日支付0.5万元；2016年9月30日支付20万元（未计算截至该日应支付的利息）；2016年10月1日支付10万元（未计算截至该日应支付的利息）；2017年9月14日支付1.6万元；2017年11月16日支付1.6万元；2018年1月16日支付3.2万元；2018年6月19日支付1.6万元；2018年10月22日支付4.8万元（3.2万元+1.6万元）。 针对争议焦点3，被告吕晓雯作为借款人，应向原告履行还款义务。根据上文分析，本案借款本金1584000元，每月利息应计为15840元（借款本金1584000元×月利率1%），本案的借款本金及利息应分段计算为： （1）从2015年9月15日至2015年10月15日期间的利息计为15840元（借款本金1584000元×月利率1%），被告吕晓雯于2015年10月15日向原告支付16000元，多支付的款项160元（16000元-15840元）用于归还借款本金。截至2015年10月15日，被告吕晓雯尚欠原告借款本金1583840元（1584000元-160元）。 （2）从2015年10月16日至2015年11月16日期间的利息计为15838元（借款本金1583840元×月利率1%），被告吕晓雯于2015年11月16日向原告支付16000元，多支付的款项162元（16000元-15838元）用于归还借款本金。截至2015年11月16日，被告吕晓雯尚欠原告借款本金1583678元（1583840元-162元）。 （3）从2015年11月17日至2015年12月16日期间的利息计为15837元（借款本金1583678元×月利率1%），被告吕晓雯于2015年12月16日向原告支付16000元，多支付的款项163元（16000元-15837元）用于归还借款本金。截至2015年12月16日，被告吕晓雯尚欠原告借款本金1583515元（1583678元-163）。 （4）从2015年12月17日至2016年1月16日期间的利息计为15835元（借款本金1583515元×月利率1%），被告吕晓雯于2016年1月16日向原告支付16000元，多支付的款项165元（16000元-15835元）用于归还借款本金。截至2016年1月16日，被告吕晓雯尚欠原告借款本金1583350元（1583515元-165元）。 （5）从2016年1月17日至2016年3月4日期间的利息计为24806元（借款本金1583350元×月利率1%+借款本金1583350元×月利率1%÷30天×17天），被告吕晓雯于2016年3月4日向原告支付16000元，此款用于支付利息。截至2016年3月4日，被告吕晓雯尚欠原告借款本金1583350元及利息8806元（24806元-16000元）。 （6）从2016年3月5日至2016年6月11日期间的利息计为51195元（借款本金1583350元×月利率1%×3个月+借款本金1583350元×月利率1%÷30天×7天），被告吕晓雯于2016年6月11日向原告支付5000元，此款用于支付利息。截至2016年6月11日，被告吕晓雯尚欠原告借款本金1583350元及利息55001元（8806元+51195元-5000元）。 （7）从2016年6月12日至2016年9月30日期间的利息计为57529元（借款本金1583350元×月利率1%×3个月+借款本金1583350元×月利率1%÷30天×19天），被告吕晓雯于2016年9月30日向原告支付20万元，此款用于支付（2019）桂0203民初162号一案利息后剩余159162元，再支付本案尚欠的利息后，多支付的款项46632元（159162元-55001元-57529元）用于归还本案借款本金。截至2016年9月30日，被告吕晓雯尚欠原告借款本金1536718元（1583350元-46632元）。 （8）2016年10月1日的利息计为512元（借款本金1536718元×月利率1%÷30天×1天），被告吕晓雯于2016年10月1日向原告支付10万元，此款用于支付（2019）桂0203民初162号一案利息后剩余99802元，再支付本案该日的利息后，多支付的款项99290元（99802元-512元）用于归还本案借款本金。截至2016年10月1日，被告吕晓雯尚欠原告借款本金1437428元（1536718元-99290元）。 （9）从2016年10月2日至2017年9月14日期间的利息计为164346元（借款本金1437428元×月利率1%×11个月+借款本金1437428元×月利率1%÷30天×13天），被告吕晓雯于2017年9月14日向原告支付16000元，此款用于支付利息。截至2017年9月14日，被告吕晓雯尚欠原告借款本金1437428元及利息148346元（164346元-16000元）。 （10）从2017年9月15日至2017年11月16日期间的利息计为29707元（借款本金1437428元×月利率1%×2个月+借款本金1437428元×月利率1%÷30天×2天），被告吕晓雯于2017年11月16日向原告支付16000元，此款用于支付利息。截至2017年11月16日，被告吕晓雯尚欠原告借款本金1437428元及利息162053元（148346元+29707元-16000元）。 （11）从2017年11月17日至2018年1月16日期间的利息计为28749元（借款本金1437428元×月利率1%×2个月），被告吕晓雯于2018年1月16日向原告支付32000元，此款用于支付利息。截至2018年1月16日，被告吕晓雯尚欠原告借款本金1437428元及利息158802元（162053元+28749元-32000元）。 （12）从2018年1月17日至2018年6月19日期间的利息计为73308元（借款本金1437428元×月利率1%×5个月+借款本金1437428元×月利率1%÷30天×3天），被告吕晓雯于2018年6月19日向原告支付16000元，此款用于支付利息。截至2018年6月19日，被告吕晓雯尚欠原告借款本金1437428元及利息216110元（158802元+73308元-16000元）。 （13）从2018年6月20日至2018年10月22日期间的利息计为58934元（借款本金1437428元×月利率1%×4个月+借款本金1437428元×月利率1%÷30天×3天），被告吕晓雯于2018年10月22日向原告支付48000元，此款用于支付利息。截至2018年10月22日，被告吕晓雯尚欠原告借款本金1437428元及利息227044元（216110元+58934元-48000元），合计1664472元。 综上，关于借款本金，被告吕晓雯应归还原告借款本金1437428元，原告主张超出的部分，本院不予支持。关于利息，原告主张截至2018年12月31日的利息176000元系其对自己诉讼权利的处分，本院予以支持。至于从2019年1月1日起的利息，则以借款本金1437428元为基数，按月利率1%计至实际清偿之日止。 针对争议焦点4，本院认为，被告吕挺锋在第二份《抵押借款合同》中作为担保人签名，双方对担保人的保证方式、保证期间没有约定，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十六条的规定，被告吕挺锋应对被告吕晓雯所负上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十六条、第三十一条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条的规定，判决如下： 一、被告吕晓雯于本判决生效之日起十日内向原告宾振华归还借款本金1437428元，并支付利息（利息计算：截至2018年12月31日的利息计为176000元，从2019年1月1日起的利息以借款本金1437428元为基数，按月利率1%计至实际清偿之日止）； 二、被告吕挺锋对被告吕晓雯所负上述债务承担连带清偿责任，被告吕挺锋承担保证责任后，有权向被告吕晓雯追偿； 三、驳回原告宾振华的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费20784元；保全费5000元，合计25784元（原告宾振华已预交），由原告宾振华负担1904元，被告吕晓雯、吕挺锋负担23880元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长 陈 莹 人民陪审员 杨 柳 人民陪审员 廖丹莉 二〇一九年七月八日 法官 助理 叶荣军 书 记 员 杨以佳 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。