福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初4179号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省漳州市芗城区水仙大街53号信合大厦A-B幢，统一社会信用代码91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，董事长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男，原告单位员工。 委托诉讼代理人：韩毅明，男，原告单位员工。 被告：张聪明，男，1962年1月31日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告张聪明信用卡纠纷一案，福建漳州农村商业银行股份有限公司于2019年3月28日向本院提交诉讼材料，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人朱晓阳到庭参加诉讼，被告张聪明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：判决被告张聪明偿还结欠贷记卡本金18413.05元，利息、违约金15805.28元（利息及违约金暂计至2019年2月28日）以及至还清款项之日止按福万通贷记卡（个人卡）领用合约第二条约定计收的利息、违约金。事实与理由：⒈2012年8月31日，被告向福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行（该行于2018年3月20日更名为福建漳州农村商业银行股份有限公司南坑支行，属原告分支机构）申请办理福万通贷记卡，申请额度5万元。原告经审查同意向被告发放一张贷记卡，卡号62×××00，额度2万元，期限3年，消费透支年利率18%。2012年11月6日该卡开户。被告使用该卡自2015年3月12日起未能按合同约定履行全部还款义务，截止2019年2月28日，被告结欠原告贷记卡本金18413.05元，利息8878.34元、违约金6926.94元，经多次向被告催讨欠款未果，因此提起本案民事诉讼。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：被告的身份证复印件、福建省农村信用社福万通贷记卡申请表及福建省农村信用社福万通贷记卡（个人卡）领用合约、被告名下贷记卡（卡号62×××00）交易明细及欠款计算表、整付零寄交寄清单。被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 12018年3月20日，福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行更名为福建漳州农村商业银行股份有限公司南坑支行，属原告分支机构。 22011年6月8日，被告向福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行申请办理福万通贷记卡，申领信用卡一张，原告经审查同意向被告发放一张贷记卡，卡号62×××00，额度2万元，期限3年，消费透支年利率18%，2012年11月6日该卡开户。被告在福万通贷记卡申请表上签名确认其已仔细阅读《福建省农村信用社福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约。该申请表背面为《福建省农村信用社福万通贷记卡（个人卡）领用合约》，记载（摘要）：第二条贷记卡的收费、还款及计息：⑴福万通贷记卡免息还款期最长为56天，在免息还款期内全部偿还全部透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。计付利息的透支额均每月按实计收复利。⑵未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。 3被告自2015年3月12日起未依约足额还款，截止2019年2月28日，被告透支本金18413.05元。 综上所述，本院认为，福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行属原告分支机构，做为企业法人的原告可以行使前锋支行的民事权利，原告与被告成立信用卡借款合同关系，依法有效，受法律保护。但本案《福建省农村信用社福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定的逾期利息及违约金过高，其计付标准合计不得超过月利率2%。被告未依约足额还款，依照合同约定，其行为已构成违约，原告依约有权追讨全部欠款。被告应当偿还原告透支本金18413.05元，并应以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止按《福建省农村信用社福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的约定支付利息、违约金（但合计不得超过以尚欠本金18413.05元为基数自2015年3月12日起至还清逾期透支本金之日止按月利率2%计付的金额），原告该部分诉讼请求合法，应予支持；余诉讼请求，应予驳回。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张聪明应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司透支本金18413.05元，并应以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止按《福建省农村信用社福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的约定支付利息、违约金（但合计不得超过以尚欠本金18413.05元为基数自2015年3月12日起至还清逾期透支本金之日止按月利率2%计付的金额）； 二、驳回原告福建漳州农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费655元，由张聪明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长      人民陪审员  杨莲金 人民陪审员  林文婷 二〇一九年七月二十三日 书 记 员  张 敏 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。