安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0403民初1200号 原告：淮南通商农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省淮南市田家庵区。 法定代表人：卢善军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陶宇，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：陈世林，安徽金天阳律师事务所律师。 被告：王军，男，1972年10月6日出生，汉族，安徽省淮南市人，住安徽省淮南市凤台县。 被告：桂正敏，女，1976年8月8日出生，汉族，安徽省淮南市人，住安徽省淮南市凤台县。 原告淮南通商农村商业银行股份有限公司（以下简称通商银行）与被告王军、被告桂正敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月26日立案后，适用普通程序，依法组成合议庭，于2019年7月1日公开开庭进行了审理。原告通商银行委托诉讼代理人陶宇、陈世林到庭参加了诉讼，被告王军、桂正敏经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 通商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王军立即向原告偿还借款本金80,000元、借款利息11,672.22元，本息合计91,672.22元，以及以借款本金80,000元为基数，按年利率7.8%计算自2019年1月10日起至借款清偿完毕之日止的利息；2、依法判令被告桂正敏对上述第一项债务承担连带清偿责任；3、本案全部诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2016年6月14日，原告下属花园支行与被告签订《易贷卡授信合同》（编号：【2016】年广场路易授字第742号），该合同主要约定“1．原告向被告提供的授信额度为人民币80,000元，为可循环使用额度；2．授信额度有效期间为2016年6月14日至2018年6月14日，单笔贷款期限小于等于12个月；3．单笔贷款的贷款利率为年息7.8%，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%；4．被告未按本协议的约定偿还贷款本金或支付利息，原告有权宣布本协议下贷款提前到期，并要求被告立即偿还所有未到期的贷款本金并清偿利息；5．被告桂正敏提供连带责任保证，担保范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利而发生的费用，保证期间从本合同生效之日起到本合同债务履行期届满后2年止”。同日，原告下属广场路支行又与被告桂正敏签订《最高额保证合同》（编号：【2016】年广场路最保字第742号），该合同主要约定：“1、被告桂正敏自愿为被告王军的借款提供保证担保；2、担保范围：主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用；3、保证方式：连带责任保证；4、保证期间：主合同约定的债务履行期限届满之日起2年”。上述合同签订后，被告王军陆续向原告申请借款，原告按照被告王军的申请，提供了借款。现被告王军未按约偿还借款本金及利息，显属违约，原告有权要求被告王军立即偿还贷款本息，同时要求被告桂正敏承担连带清偿责任。为此，通商银行诉至法院，请求判如所请。 被告王军、桂正敏未予答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照、法定代表人身份证明书，两被告身份证复印件、《易贷卡授信合同》（编号：【2016】年广场路易授字第742号）、《最高额保证合同》（编号：【2016】年广场路易授字第742号）、提款记录、借款本息计算清单，本院依法予以确认并在卷佐证。 本院根据上述证据及当事人陈述，确认以下案件事实：2016年6月14日，王军与淮南通商农村商业银行股份有限公司广场路支行签订了一份《易贷卡授信合同》（编号：【2016】年广场路易授字第742号），双方在该合同约定的主要内容为：“借款人（甲方）王军身份证号码保证人（丙方）桂正敏身份证号码贷款人（乙方）淮南通商银行广场路支行第一条授信额度乙方向甲方提供的授信额度为人民币（大写）捌万元（小写：￥80000），为可循环使用额度……。第二条额度期限及借款期限授信额度有效期间为2016年6月14日至2018年6月14日……单笔贷款期限小于等于12个月……第四条贷款利率和罚息（一）贷款利率固定利率，单笔贷款的贷款利率为年息7.8%，在借款期限内，该利率不变……对甲方未按时还清的任何一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。……第六条（三）甲方应以本人名义在乙方开立“金农易贷·福农卡”（卡号/账号）：62×××22，作为发放贷款的账户……第八条额度的调整及贷款的提前到期……当出现任一“提前到期时间”时，乙方有权采取以下一项、多项或全部措施：1、调低、暂停或取消本协议项下授信额度；2、对甲方尚未提用的贷款，给予冻结；3、单方面宣布本协议项下的贷款部分或全部提前到期，并要求甲方立即偿还所有未到期贷款本金并结清利息……贷款人（签章）：淮南通商农村商业银行股份有限公司广场路支行贷款合同专用章郑杰（印章）借款人/共同借款人（签字）：王军（并捺手印）保证人（签字）：桂正敏日期：2016年6月14日签约地点：淮南通商银行广场路支行”。 2016年6月14日桂正敏与淮南通商农村商业银行股份有限公司广场路支行签订了《最高额保证合同》（编号：【2016】年广场路易授字第742号），双方在该合同约定的主要内容为：“最高额保证合同债权人：淮南通商农村商业银行股份有限公司广场路支行法定代表人或负责人：郑杰保证人：桂正敏……鉴于保证人愿意为主合同债务人王军按本合同第一条签订的《易贷卡授信合同》及其项下债权人与主合同债务人就将来特定的授信业务所签订的合同或协议（下称：“主合同”）所形成的债券提供最高额保证担保，根据国家有关法律法规，当事人各方经协商一致，订立本合同。第一章被担保的主债权第一条被担保的主债权包括：（一）依据编号2016年广场路易授字第742号《易贷卡授信合同》项下债权人与主合同债务人签订的全部具体授信业务合同或协议项下发生的全部债权，被担保的主债权最高本金余额不超过（币种及金额大写）人民币捌万元整（小写￥80000）。最高额保证担保债权的确定期间：24个月，起止日期为如下期间债权人与主合同债务人办理约定的各类业务所形成的债权：自2016年6月14日始至2018年6月14日止。上诉业务具体包括：人民币贷款……第二章担保的范围第五条担保范围本合同的担保范围为：主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算值债务还清之日止。第三章保证方式第七条本合同保证方式为连带责任保证；多个保证人对同一债权保证的，各保证人间为共同保证责任。第四章第八条保证期间（一）保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年……债权人：淮南通商农村商业银行股份有限公司广场路支行贷款合同专用章郑杰（印章）保证人（公章或签字）：桂正敏”。 合同签订后，通商银行分别于2017年6月12日、2017年6月14日按照被告的申请分别提供了借款40,000元，合计80,000元。2018年6月12日，被告王军偿还借款利息88.38元，后分文未还。现原告以二被告未按约定偿还借款本金及利息为由，诉至我院，请求判如所请。 本院认为，原被告之间签订的《易贷卡授信合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，不损害社会公共利益，合同均合法有效，应当受到法律的保护。通商银行依据合同的约定，向被告王军发放了贷款资金，履行了合同义务，王军在借款到期后未能履行还本付息义务，已构成违约，通商银行有权要求王军偿还借款本息。对于利息的计算标准，有原被告双方在合同中的约定“单笔贷款期限小于等于12个月……单笔贷款的贷款利率为年息7.8%，在借款期限内，该利率不变”，现原告要求依照年利率为7.8%的标准计算两笔借款期间的利息共计6,238.28元，未超过双方约定及法律规定，依法予以支持。 原被告双方在合同中约定：“对甲方未按时还清的任何一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利”。对于原告主张以借款本金40,000元为基数依照年利率11.7%计算2018年6月13日至2019年1月9日期间的利息，实为逾期利息，未超过双方约定及法律规定，即为：2,604.22元（40,000元×11.7%/365天×210天-88.38元），本院依法予以支持。对于原告主张以借款本金40,000元为基数依照年利率11.7%计算2018年6月15日至2019年1月9日期间的利息，实为逾期利息，未超过双方约定及法律规定，即为：2,666.96元（40,000元×11.7%/365天×208天），本院依法予以支持。两笔借款逾期利息合计：5,271.18元（2,604.22元+2,666.96元）。 2016年6月14日桂正敏与淮南通商农村商业银行股份有限公司广场路支行签订了《最高额保证合同》（编号：【2016】年广场路易授字第742号），承诺对王军与淮南通商农村商业银行股份有限公司广场路支行签订的编号为【2016】年广场路易授字第742号的《易贷卡授信合同》中项下的债权人与主合同债务人签订的全部具体授信业务合同或协议项下发生的全部债权提供担保责任，最高额保证担保债权的确定期间为2016年6月14日始至2018年6月14日止，该期间是原告为债务人即王军办理约定的各类业务所形成的债权期间，另外，桂正敏与原告约定了保证期间为“主合同约定的债务履行期限届满之日起二年”，担保方式为“连带责任保证”。现被告王军未按约定偿还借款本息，且在保证期限内，通商银行有权向桂正敏主张债权。通商银行的诉讼请求，有事实依据和法律依据，本院依法予以支持。被告王军、桂正敏无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王军于判决生效后十日内偿还原告淮南通商农村商业银行股份有限公司借款本金80,000元、借款利息6,238.28元、罚息5,271.18元，本息合计91,509.46元（2019年1月10日之后的利息以借款本金80,000元为基数，依照年利率为7.8%计算至借款付清之日止）。 二、被告桂正敏对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,092元，由原告淮南通商农村商业银行股份有限公司负担4元，被告王军、桂正敏负担2,088元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  崔化冰 人民陪审员  曹玲玲 人民陪审员  陆永亮 二〇一九年七月十日 书 记 员  庞成雅 附1：相关证据 一、原告淮南通商农村商业银行股份有限公司提交的相关证据及证明观点 1、通商银行营业执照、法定代表人身份证明书，证明原告主体适格。 2、两被告身份证复印件，证明两被告诉讼主体适格。 3、《易贷卡授信合同》（编号：【2016】年广场路易授）字第742号）。证明：1.原告与被告之间的存在合法效益的金融借款合同的法律关系；2．原告向被告提供的授信额度为人民币80,000元，授信额度有效期间为2016年6月14日至2018年6月14日，单笔贷款期限小于等于12个月；单笔贷款的贷款利率为年息7.8%，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%；被告未按本协议约定偿还本金或支付利息，原告有权宣布本协议项下贷款本金并清偿利息。被告二提供连带责任保证，担保范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利而发生的费用，保证期间从本合同生效之日起到本合同债务履行期届满后2年止。 4、《最高额保证合同》（编号：【2016】年广场路易授）字第742号）证明1.被告二自愿为被告一的借款提供保证担保；2、担保范围：主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利而发生的费用。3、保证方式：连带责任保证，4、保证期间：主合同约定的债务履行期限届满之日起2年。 5、提款记录，证明原告向被告一提供借款，被告一也实际提走该借款。 6、借款本息计算清单，证明被告尚欠原告借款本息数额。 二、被告王军、桂正敏未提交证据。 附2：相关法律条款 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。