广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0784民初1590号原告：广东鹤山农村商业银行股份有限公司鹤城支行(原鹤山市农村信用合作联社鹤城信用社)，营业场所：广东省鹤山市鹤城镇鹤城大道2号，统一社会信用代码：914407846964809881。负责人：何广明，该支行行长。委托诉讼代理人：王以富，男，该支行员工。委托诉讼代理人：刘杰，男，该支行员工。被告：冯利珍，女，1971年3月20日出生，汉族，住广东省鹤山市。被告：邓其光，男，1967年7月3日出生，汉族，住广东省鹤山市。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司鹤城支行与被告冯利珍、邓其光金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年6月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王以富到庭参加诉讼，被告冯利珍、邓其光经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。故本案是缺席审理，现已审理终结。广东鹤山农村商业银行股份有限公司鹤城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯利珍提前偿还原告贷款本金32280.37元、支付拖欠逾期贷款的欠息（欠息包含利息、罚息和复利，暂计至2019年3月21日为245.76元，2019年3月22日至还清贷款本金日止的欠息按双方签订的编号为鹤农信借字[2016]第10020169914555362号的《汽车消费借款抵押合同》约定计收）、支付原告违约金4850元，合计37376.13元；2.判令原告对被告冯利珍提供抵押的中华牌汽车（车牌号码为粤Ｊ×××××）享有优先受偿权，被告邓其光负连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2016年8月25日，被告冯利珍向原告申请借款97000元用于购车，2016年9月6日，双方签订编号为鹤农信借字[2016]第10020169914555362号的《汽车消费借款抵押合同》，约定原告向被告冯利珍提供贷款97000元，用于购买“中华牌汽车”，贷款期限由2016年9月6日起至2019年9月5日止，还款方式为每月等额本金还款法，共36期，每期归还贷款本金2694.44元，还款日为每月的21日。同时合同还约定了罚息、复利、违约金，并约定被告冯利珍以其购买车辆作为抵押物。2016年9月7日双方依法对车辆办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2016年9月12日，被告邓其光签订《连带保证责任书》，承诺对被告冯利珍上述合同项下的贷款本息承担连带保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年。原告于2016年9月12日依约履行了放款义务。放款后，被告冯利珍归还过贷款本金64719.63元、利息1.96元。自2018年9月份开始应归还本息尚未能全部归还，截止2019年3月21日已拖欠本金18808.01元、利息245.76元未能按合同约定归还。被告冯利珍已违反合同相关规定，原告依约可要求其提前偿还全部欠款。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。冯利珍、邓其光均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年9月6日，被告冯利珍与原告签订编号为鹤农信借字[2016]第10020169914555362号的《汽车消费借款抵押合同》，合同约定：原告贷款97000元给被告冯利珍用于购买汽车，贷款总期限3年，即由2016年9月6日起至2019年9月5日止，具体借款起始日以借款借据为准；还款方式为在贷款发放前被告冯利珍一次性支付手续费，手续费按照贷款本金的10.5%计算，每月等额偿还本金，共36期，每期归还贷款本金2694.44元；逾期贷款的罚息利率计算方法为在本合同确定的手续费率水平上加收50%，即逾期贷款按照贷款本金5.25%进行处罚；对逾期的贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息；以新购汽车作为抵押物，抵押担保的范围为合同项下被告冯利珍应承担的全部债务；出现被告冯利珍在还款期内连续拖欠二期（即2个月）应还款项，或累计超过3个月仍未清偿等违约情况，原告有权要求被告冯利珍提前偿还部分或全部欠款；被告冯利珍未能履行本合同约定的义务，除承担应有责任外，还须向原告支付本合同项下贷款金额5%的违约金等。2016年9月7日，双方在车辆管理部门办理了抵押物粤Ｊ×××××小型轿车的抵押权登记手续，抵押权人为原告。2016年9月12日，被告邓其光签订《连带保证责任书》，承诺对被告冯利珍在上述借款合同项下的贷款本息承担连带保证责任。同日，原告向被告冯利珍发放了贷款97000元，并由被告冯利珍在《借款借据》上签名确认。借款后，被告冯利珍无按约定还款，自2018年9月份开始应还本金未能全部归还。截至2019年3月21日，被告冯利珍共拖欠到期本金18808.01元、罚息245.76元未归还，贷款本金余额为32280.37元。原告经追收未果，遂诉至本院。上述事实，有当事人提供的证据及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告冯利珍签订的《汽车消费借款抵押合同》，是双方当事人真实的意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约定和法律规定履行各自的义务。被告冯利珍借款后，无按合同约定偿还借款给原告，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。《汽车消费借款抵押合同》约定，出现被告冯利珍在还款期内连续拖欠二期（即2个月）应还款项，或累计超过3个月仍未清偿等违约情况，原告有权要求被告冯利珍提前偿还部分或全部欠款，故原告要求被告冯利珍提前偿还全部借款本金及利息（含罚息、复利），理据充分，其请求本院予以支持。被告冯利珍欠原告借款本金余额32280.37元及利息、罚息和复利，应偿还给原告。暂计至2019年3月21日，利息为0元，罚息为245.76元，复利为0元；2019年3月22日起至还清款日止的利息、罚息和复利，按双方签订的编号为鹤农信借字[2016]第10020169914555362号的《汽车消费借款抵押合同》的约定另行计算。合同还约定，被告冯利珍未能履行本合同约定的义务，除承担应有责任外，还须向原告支付本合同项下贷款金额5%的违约金，故原告要求被告冯利珍支付违约金4850元（97000×5%），理据充分，其请求本院予以支持。被告冯利珍与原告签订的《汽车消费借款抵押合同》约定，被告冯利珍以新购的粤Ｊ×××××小型轿车作为抵押物，为上述借款合同项下的全部债务作抵押担保，并办理了抵押权登记手续，双方设立的抵押权成立并生效，故原告作为抵押权人，对抵押物粤Ｊ×××××小型轿车依法享有优先受偿权。被告邓其光签订《连带保证责任书》，承诺对被告冯利珍在上述借款合同项下的贷款本息承担连带保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，在双方没有约定的情形下，原告应当先就物的担保实现债权，故应先处置抵押物粤Ｊ×××××小型轿车，不足以清偿的，不足部分再由被告邓其光承担连带清偿责任。综上，本案纠纷是被告冯利珍向原告借款后，未依约偿还借款所致，被告冯利珍、邓其光应各自承担相应的法律责任。被告冯利珍、邓其光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冯利珍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司鹤城支行偿还借款本金32280.37元及利息、罚息和复利（暂计至2019年3月21日，利息为0元，罚息为245.76元，复利为0元；2019年3月22日起至还清款日止的利息、罚息和复利，按双方签订的编号为鹤农信借字[2016]第10020169914555362号的《汽车消费借款抵押合同》的约定另行计算）；二、被告冯利珍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司鹤城支行支付违约金4850元；三、原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司鹤城支行对被告冯利珍用作抵押的粤Ｊ×××××小型轿车在本判决第一、二项所确定的债权范围内享有优先受偿权；四、本判决第一、二项所确定的被告冯利珍欠原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司鹤城支行的债务，在处置抵押物粤Ｊ×××××小型轿车后仍不足清偿的，不足部分由被告邓其光承担连带清偿责任；五、驳回原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司鹤城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费367.20元（已减半收取），保全费393.76元，合共诉讼费760.96元（已由原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司鹤城支行预交），由被告冯利珍、邓其光负担。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司鹤城支行预交的诉讼费760.96元，本院予以退回；被告冯利珍、邓其光应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴交诉讼费760.96元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  吕铁城二〇一九年七月三十日书记员  王小青