内蒙古自治区霍林郭勒市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)内0581民初1341号 原告：武楷博，男，2005年8月16日出生，蒙古族，学生，现住内蒙古自治区通辽市霍林郭勒市。 法定代理人：马德苹，女，1965年9月4日出生，蒙古族，无职业，现住内蒙古自治区通辽市霍林郭勒市。 委托诉讼代理人：白啸鹏，内蒙古典鉴（霍林郭勒）律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司，组织机构代码证9115010281412944K，住所地：内蒙古自治区呼和浩特市新城区新华大街17号。 负责人：李有俊，总经理。 被告：中国人寿保险股份有限公司霍林郭勒市支公司，组织机构代码证91150581MA0MYY793P，住所地内蒙古自治区通辽市霍林郭勒市金辉综合小区友谊路3号。 负责人：陈立辉，经理。 二被告委托诉讼代理人：王湛波，男，1971年12月12日出生，汉族，该公司职工，现住内蒙古自治区通辽市。 二被告委托诉讼代理人：张月，内蒙古巨鼎律师事务所律师。 原告武楷博诉被告中国人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司(以下简称人寿内蒙分公司)、中国人寿保险股份有限公司霍林郭勒市支公司（以下简称人寿霍市支公司）保险纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。武楷博的法定代理人马德苹及委托诉讼代理人白啸鹏，人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司共同的委托诉讼代理人王湛波、张月到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武楷博向本院提出诉讼请求：1、要求人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司支付赔偿款75万元；2、由人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司承担本案诉讼费。事实和理由：武楷博是武海军的儿子，武海军于2017年2月20日在中国人寿保险股份有限公司投保，指定受益人为其儿子武楷博，保险金额为5万元，保险责任为：按照本保险合同基本保险金额2倍支付意外伤害身故保险金；按照本合同基本保险金额的13倍给付自驾车意外伤害身故保险金。武海军于2019年3月10日16时30分许，驾驶车牌号蒙GML008号长城牌轻型普通货车时发生交通事故死亡，武楷博多次向人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司主张赔偿款，人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司拒绝支付。 人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司辩称，同意支付10万元死亡赔偿金；武楷博是按照保险条款第五条保险责任事项中的第三点规定按照保额的13倍主张自驾车意外伤害身故保险金，但武海军自驾车身故是因违反法律禁止性规定，该情形也是保险合同责任免除事项，故不同意给付自驾车身故保险金。 武楷博为证明自己的主张向本院提举了如下证据:一、户口薄、身份证、出生医学证明、马德苹身份证、结婚证各一份，以证明武楷博是马德苹、武海军的儿子；二、保险合同一份、电子发票两张，以证明武海军于2017年2月20日在中国人寿保险股份有限公司投保了“国寿如意随行两全保险”，被保险人是武海军，指定受益人为武楷博，保险金额为5万元，保险责任为按照本合同基本保险金额2倍支付意外伤害身故保险金，按照本合同基本保险金额的13倍给付自驾车意外伤害身故保险金，该保险现行有效；三、居民死亡医学证明书一份、道路交通事故认定书一份，以证明武海军于2019年3月10日16时30分许，驾驶车牌蒙GML008号车辆时意外发生交通事故，导致武海军死亡。以上全部证据可以证实人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司应按照合同约定给付武楷博赔偿款75万元及承担诉讼费。 人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司质证认为，对三组证据真实性均无异议。第二组证据中第9、10页国寿如意随行两全保险利益条款中第六条责任免除事项中“因下列任何情形之一导致被保险人身故或身体高度残疾本公司不承担给付自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金责任：一、被保险人违反交通管理部门规定的行为。”该条规定是加黑、加粗字体的形式体现在条款中的。保险合同第21、22页是本合同电子投保确认单，其中第一项已证明我公司向投保人对该产品条款进行解释和说明，对责任免除条款也履行了明确说明义务，本人已仔细阅知投保提示、保险条款尤其是责任免除等规定，该电子投保确认单有投保人即被保险人武海军本人签字确认。第三组证据道路事故认定书已认定投保人武海军因未按操作规范安全文明驾驶使车辆失去平衡，造成了本次意外事故，武海军行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》》第二十二条第一款、第五十一条之规定，过错严重，应承担该起事故全部责任。投保人武海军违反法律禁止性规定，属于该保险合同责任免除事项之一，我公司不再承担给付自驾车意外身故保险金责任。 本院对当事人提举的证据认定如下：对武楷博提举的所有证据，因来源合法、内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并采信。 本院经审理认定事实如下： 武海军于2017年2月20日在中国人寿保险股份有限公司投保了国寿如意随行两全保险，缴费期间10年，保费1230元，保险金额5万元，指定受益人为武楷博。武楷博是武海军与马德苹的儿子。武海军于投保当日与人寿内蒙分公司签订电子投保确认单并缴纳了首次保费1230元。2017年2月25日人寿内蒙分公司向武海军交付保险合同，武海军在电子投保确认单中签名，人寿内蒙分公司出具收取保费的新单业务收款收据。武海军于2019年2月22日缴纳了第三次保费，人寿霍市支公司为武海军出具金额为1230元发票。保险合同第9页载明中国人寿保险股份有限公司国寿如意随行两全保险利益条款，第五条约定了保险责任，第二点、第三点中的约定即是本案诉争的按照本保险合同基本保险金额2倍支付意外伤害身故保险金及按照本合同基本保险金额的13倍给付自驾车意外伤害身故保险金的内容。保险合同第10页第六条责任免除约定了“因下列任何情形之一导致被保险人身故或身体高度残疾本公司不承担给付自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金责任：一、被保险人违反交通管理部门规定的行为。”该条规定对字体进行了加黑、加粗。 武海军2019年3月10日16时30分许，驾驶车牌号蒙GML008号长城牌轻型普通货车时发生交通事故死亡。经交警部门认定其违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款、第五十一条之规定，过错严重，承担事故全部责任。武海军死亡后，人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司未予赔付武楷博主张的75万元保险金。 本院认为，武海军与人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司之间签订的保险合同成立且生效。武海军死亡后，保险合同受益人武楷博与保险人应按照约定行使权利、履行义务。关于案涉免责条款的效力问题。武海军投保的国寿如意随行两全保险是人身保险，受益人武楷博认为免责条款无效，人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司应当按照合同约定请求赔付意外伤害身故保险金10万元、赔付自驾车意外伤害身故保险金65万元，人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司表示同意赔付10万元，不同意赔付65万元，不予赔付65万元的理由是保险合同约定了“被保险人违反交通管理部门规定的行为”责任免除，而武海军违反交通法规是该免责条款的范围，人寿内蒙分公司对免责条款字体进行了加黑、加粗，尽到了提示义务，还进行了明确解释说明，也履行了明确说明义务，且武海军签订了电子投保确认单，武海军本人签字确认，武海军并不是第一次在人寿保险公司投保，而且作为一名成年人应对本人签字确认事项有最基础理解和判断。保险公司应予免责。双方对免责条款是否适用争议较大。 《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”及第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。” 根据上述法律及司法解释规定可知：保险人将法律、行政法规中禁止性规定作为免责条款的免责事由的，虽然不要求其向投保人、被保险人或者受益人尽到明确说明义务，但仍应向投保人进行提示和说明，即采用足以引起投保人注意的文书、符号、字体等特别标识对该免责条款进行提示。保险人提示、说明义务是法律的强制性义务规定，立法目的就是规范保险人的行为，使其做到最大诚信。 本院认为，武海军确因违反交通法规死亡，但人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司未尽提示义务，免责条款无效，应当按照保险合同约定予以赔偿，理由如下： 武海军于2017年2月20日与人寿内蒙分公司签订电子投保确认单，人寿内蒙分公司于2017年2月25日将保险合同条款交付武海军。人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司对已经履行提示、说明义务负有举证责任，其认为签订电子投保单之前就向武海军交付了保险条款，公司业务员对保险合同条款解释、介绍，得到投保人对条款认可后签订投保单，但并未提举印证其辩解理由的证据；武楷博提举的保险合同中武海军签字的仅有一份材料，即电子投保确认单，该电子投保确认单中也没有载明双方约定的合同内容，只是以文本的形式说明了：“对条款内容履行了说明义务、对责任免除条款履行了明确说明义务”等内容，该说明内容并不能代表人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司对免责条款内容进行了提示、说明，尽管本院理解电子投保确认单可以不载明合同内容，但毕竟是武海军唯一签字材料，内容无法解读出保险人确实履行了提示、说明义务；载有免责条款的保险合同也是投保后的第三天，即2017年2月25日发给武海军的，尽管保险合同中免责条款对字体加粗、加黑，但既无投保时武海军的签字，也无武海军追认，又无其他形式证明。 随着多媒体的运用，通过网络、电话等方式订立的保险合同的情况时有发生，保险人能够以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和说明，但人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司与武海军建立的保险合同仅电子投保确认单有武海军的签字，对负有提示义务负有举证责任的人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司怠于提示、说明或疏于留痕，其应当承担不利后果。 本院认为，人寿内蒙分公司并对保险合同免责条款并未履行提示义务，其提供的免责条款无效，武海军于2019年2月22日缴纳了国寿如意随行两全保险的保费，其因交通事故死亡，发生在保险期间，人寿内蒙分公司、人寿霍市支公司应当按照保险金额的13倍，即65万元（5万元×13）给付受益人武楷博自驾车意外伤害身故保险金。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司、中国人寿保险股份有限公司霍林郭勒市支公司于本判决发生法律效力后十日内赔付原告武楷博意外伤害身故保险金10万元； 二、被告中国人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司、中国人寿保险股份有限公司霍林郭勒市支公司于本判决发生法律效力后十日内赔付原告武楷博自驾车意外伤害身故保险金65万元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11300元，减半收取5650元（原告武楷博已预交），由被告中国人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司、中国人寿保险股份有限公司霍林郭勒市支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。 审判员  高新江 二〇一九年七月八日 书记员  邢 蔷