贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0381民初1701号原告：赤水市农村信用合作联社，住所地：贵州省遵义市赤水市市中人民北路口，统一社会信用代码:915203819150105733。法定代表人：闵荣辉，理事长。委托代理人：赵林峰，贵州他山律师事务所律师。被告：贾茂飞，男，1977年1月24日生，汉族，住遵义市赤水市人民南路瀑都名苑Ｅ区，原告赤水市农村信用合作联社（以下简称“信用联社”）与被告贾茂飞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人赵林峰、被告贾茂飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用联社向本院提出诉讼请求：一、请求解除原告与被告于2015年7月24日签订的《个人借款合同》。二、判决被告贾茂飞立即偿还原告赤水市农村信用合作联社贷款本金180,000.00元，利息6,914.46元、罚息23,350.31元、复利2,308.47元（截至2019年5月24日），并支付原告从2019年5月25日起以180,000.00元为基数按照合同约定利率计收的利息、罚息以及复利至全部本息清偿之日止；三、判决申请人赤水市农村信用合作联社对被申请人贾茂飞所有的位于遵义市××人民××路××都××区××单元××号房屋的抵押物享有优先受偿权。四、本案上诉费用由被告承担。事实与理由:被告贾茂飞因装修住房所需，于2015年7月24日与原告签订《个人借款贷款》（合同编号：（赤）农信社（2015)年个贷字0410-1号），该合同约定：原告向被告贾茂飞提供借款27万元；借款期限从2015年7月24日起至2018年7月23日止；并对该笔贷款约定分期还款计划，约定分三期还款，按月结息（结息日固定为每月第20日）。如被告贾茂飞逾期还款，则原告有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止合同约定利率计收利息、罚息及复利。为保证原告上述债权的实现，原告于2015年7月24日与被告贾茂飞签订了（赤）农信社（2015)年个贷字（H10-1号《抵押合同》，约定由贾茂飞提供赤水市人民××路××都××区××单元××号为（赤）农信社(2015)年个贷字(H10-1号《个人借款贷款》项下债务提供保证责任。上述合同签订后，原告按约向被告贾茂飞发放了贷款270,000.00元，即原告依约履行了自己的合同义务。被告贾茂飞在获得原告的贷款后，其却未依约履行还本付息的义务，现被告归还原告贷款本金9万元后就未按约定归还贷款。截至2019年5月24日，被告贾茂飞仍欠原告本金180,000.00元，利息6,914.96元、罚息23,350.31元、复利2,308.47元。现请支持原告的诉讼请求。被告贾茂飞辩称：原告所述贷款270,000.00元是事实，现还欠原告贷款本金180,000.00元。利息已经支付至2018年3月20日。本院经审理认定事实如下:2015年7月24日，原告与被告签订《个人借款合同》，约定被告向信用联社文华信用社申请借款270,000.00元用于装修房屋；借款担保方式为抵押；借款期限3年即2015年7月24日至2018年7月23日；贷款利率为在基准利率水平上上浮99%即月利率为8.7063‰，逾期利率执行贷款利率基础上加收50%；不能按期付息，则自次日起计收复利；还款方式为每年归还本金玖万元等。2015年7月24日，原告与被告签订《抵押合同》，约定由被告所有的位于赤水市人民××路××都××区××单元××号房屋为2015年7月24日原告与被告签订的《个人借款合同》抵押，抵押范围担保的范围为本金27万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财物和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。并在赤水市房屋产权登记服务中心办理了抵押登记（赤水市房他证押字第××号）。2015年7月28日借款借据载明：贾茂飞借款270,000.00元，月利率为8.7063‰，借款用途装修房屋，贾茂飞签字并捺手印。截止2019年5月24日，贾茂飞尚欠贷款本金180,000.00元；借款利息已经支付至2018年3月20日，从2018年3月21日起贾茂飞未按约定偿还利息。另查明，信用联社文华信用社系原告信用联社的分支机构。还查明，2018年1月，被告贾茂飞因涉嫌刑事犯罪被刑事拘留及判处刑罚服刑至今。上述事实，有当事人的陈述、申请、借款借据、《个人借款合同》、《抵押合同》、利息清单等证据在卷佐证，经庭审质证，可以认定。本院认为：原告与被告贾茂飞签订的《个人借款合同》是双方当事人真实意思表示，且原告已向被告支付借款270,000.00元。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。双方当事人应该按照合同的约定履行自己的义务”的规定，为有效合同，对双方当事人具有约束力。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，现借款已到期，被告贾茂飞应按照约定偿还尚欠的借款本金180,000.00元。同时，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定,双方约定的借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮99%执行月利率为8.7063‰，逾期利率为在合同载明的利率水平上加收50%,即月利率13.05945‰，符合法律规定。被告应从2018年3月21日起至2018年7月23日止，以借款本金180,000.00元为基数，按照月利率为8.7063‰计算支付利息；从2018年7月24起日全部借款清偿之日止，以借款本金180,000.00元为基数，按照月利率为13.05945‰计算支付利息。原告要求对被告所有的位于赤水市人民××路××都××区××单元××号房屋抵押物享有优先受偿权的请求。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十条第一款：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；…”、第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”、《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，被告贾茂飞应按照与原告签订的《抵押合同》的约定履行。故原告对被告贾茂飞所有的位于赤水市人民××路××都××区××单元××号房屋（赤水市房他证押字第××号）抵押物享有优先受偿权。原告请求解除与被告于2015年7月24日签订的《个人借款合同》。因本案借款借款合同期限为3年即2015年7月24日至2018年7月23日，现在借款期限已到期，该《个人借款合同》已经自动解除。故对原告的该项请求不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条的规定，判决如下：一、被告贾茂飞在本判决生效之日起10日内偿还原告赤水市农村信用合作联社借款本金180,000.00元。并从2018年3月21日起至2018年7月23日止，以借款本金180,000.00元为基数，按照月利率为8.7063‰计算支付利息；从2018年7月24起日全部借款清偿之日止，以借款本金180,000.00元为基数，按照月利率为13.05945‰计算支付利息。二、原告赤水市农村信用合作联社对被告贾茂飞所有的位于赤水市人民××路××都××区××单元××号房屋（赤水市房他证押字第××号）抵押物享有优先受偿权。三、驳回原告赤水市农村信用合作联社的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费2,227.00元，由被告贾茂飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  曹正林二〇一九年七月二十三日书记员  程元磊