河南省平顶山市卫东区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0403民初203号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：郭志玉，河南应国律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏雯菲，河南应国律师事务所实习律师。被告：马魏，女，1967年7月9日出生，满族，住平顶山市卫东区。被告：杨栽旺，男，1956年9月23日出生，汉族，住平顶山市卫东区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告马魏、杨栽旺追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保的委托诉讼代理人郭志玉、魏雯菲到庭参加诉讼，被告马魏、杨栽旺经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告马魏归还原告理赔款共计62846.26元（其中包含本金61466.47元、利息1261.35元和罚息118.44元）；2、依法判令被告马魏向原告支付逾期服务费3712.8元、逾期保费2371.2元，共计6084元；3、依法判令被告马魏向原告支付违约金16088.64元（违约金以保险理赔款与逾期保险费之和为基数，自2018年2月22日起按照每日千分之一的利率标准暂计至2018年11月6日，实际主张至款项还清之日止）；以上三项共计85018.9元；4、依法判令被告杨栽旺对以上全部款项承担连带还款责任；5、本案全部诉讼费、保全费、律师费等用由被告承担。事实和理由：2017年1月，被告向原告投保，要求为其与中国民生银行股份有限公司珠海分行、重庆金安小额贷款有限公司的个人贷款合同提供保证保险，原告为被告签发了编号为13208522600004770083的个人借款保证保险单，该保单约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因被告未能及时全额还款，原告于2018年2月22日对被保险人进行了理赔，取得了相应权利，截止2018年11月6日，被告尚欠原告未付理赔款、保费违约金等各项共计85018.9元。后原告多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务，另任杨栽旺与马魏系夫妻关系，已承诺愿承担连带还款责任，但未履行承诺。被告马魏经本院合法传唤未到庭亦未提交答辩状。被告杨栽旺经本院合法传唤未到庭亦未提交答辩状。原告平安财保围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、中国平安财产保险股份有限公司营业执照、法人代表身份证明、法定代表人身份证明复印件。证明原告主体资格；证据二、被告马魏、杨栽旺身份证复印件、结婚证，证明被告主体身份；证据三、借款合同及附件，付款确认书，证明借款关系真实存在，被告马魏确认已收到出借款80000元；证据四、中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单及平安个人借款保证保险条款，证明被告在我司投保有借款保证保险，并证明被告需赔偿我司逾期保费及逾期服务费；证据五、理赔确认书，证明在2018年2月22日，我司代被告偿还贷款，已经取得追偿权；证据六、还款流水一份，详细记录被告于2017年1月26日收到贷款金额80000元，2017年2月26日起还款，2017年10月27日开始逾期，我司于2018年2月22日理赔，理赔金额为62846.26元；证据七、还款确认书，证明被告杨栽连带还款责任，同时证明约定的保险费率和服务费率。本院对以上证据认定如下：对原告平安财保提供的七组证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，具有证明力，本院予以采信。根据原告的陈述及提出的证据，本院对本案事实认定如下：被告马魏向重庆金安小额贷款有限公司借款80000元，同时被告马魏向原告平安财保投保，要求为其与重庆金安小额贷款有限公司的个人贷款合同提供保证保险，原告为被告签发了编号为13208522600004770083的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》，该保单约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告马魏自2017年10月27日开始逾期，未能及时还款，原告于2018年2月22日对被保险人进行了理赔，共计62846.26元。自2017年10月27日至2018年2月22日，被告马魏欠付原告平安财保逾期保费2371.2元，逾期服务费3712.8元。另查明，被告杨栽旺与被告马魏系夫妻关系，其向原告出具还款确认书，确认借款金额、服务费、保费、每月还款金额等事宜，并承诺：“本人杨栽旺已知晓其贷款事项，若贷款人马魏发生逾期无力偿还，我愿意代其还款，每期还款金额：4017.39……”。本院认为，原告平安财保就被告马魏与案外人重庆金安小额贷款有限公司之间的借款提供保险保证，所签订的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》不违反法律规定，该合同成立并生效。被告马魏未能依照约定重庆金安小额贷款有限公司履行全部还款责任，导致原告就该笔借款向被保险人代偿88731.01元。原告现主张被告马魏支付其代偿的62846.26元事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告未按照保险条款约定向原告支付保险费、服务费，原告诉求被告马魏支付自2017年10月27日至2018年2月22日期间的保险费2371.2元、服务费3712.8元亦不违反合同约定与法律规定，本院予以支持。关于违约金，双方在保险合同中约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，该违约金的约定过高，超出了法律的限制性规定，对于原告主张的违约金超出年利率24%的部分，本院不予支持。故对原告要求的违约金以62846.26元为基数，按年利率24%自2018年2月22日计算至该款项清偿完毕之日止。马魏所借款项的用途系日常生活消费，被告杨栽旺与被告马魏系夫妻关系，且被告杨栽旺签订还款确认书表示愿作为此笔贷款的第二还款责任人，依据相关法律规定，应认定为夫妻共同债务，被告杨栽旺应对上述债务承担还款责任。原告要求二被告支付律师费的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马魏、杨栽旺偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款62846.26元及违约金（违约金以62846.26元为基数，按照年利率24%的标准自2018年2月22日起支付至实际清偿之日）；二、被告马魏、杨栽旺支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费2371.2元，服务费3712.8元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。上述一至二项于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1926元，由被告马魏、杨栽旺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  王会英人民陪审员  孙新民人民陪审员  韦向东二〇一九年七月三日书 记 员  董翰青附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。