云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0127民初1484号原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司牛栏江支行。住所：云南省嵩明县牛栏江镇新营西路28号。负责人：李卫华，系该行行长。委托代理人马耀虎，男，回族，1988年1月12日生，云南省寻甸县人，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。系该行职工，代理权限为特别授权代理。被告王银平，男，汉族，1980年3月7生，云南省嵩明县人，住云南省嵩明县。被告叶万富，男，汉族，1969年3月12日生，云南省嵩明县人，住云南省嵩明县。被告杨翠芬，女，汉族，1971年1月20日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。被告吴祥东，男，汉族，1972年9月28日生，云南省嵩明县人，住云南省嵩明县。被告彭玉珍，女，彝族，1973年8月5日生，云南省嵩明县人，住云南省嵩明县。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司牛栏江支行与被告王银平、叶万富、杨翠芬、吴祥东、彭玉珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月19日受理后，依法适用简易程序，由审判员李朝兴独任审理，于2019年7月29日公开开庭进行了审理，原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司牛栏江支行的委托代理人马耀虎，被告王银平、叶万富、杨翠芬、吴祥东、彭玉珍均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司牛栏江支行诉称：原告经被告申请，于2018年3月19日与上述被告签订了《个人借款合同》和《保证合同》。合同约定原告向被告发放贷款人民币25万元。同时约定由叶万富、吴祥东提供连带责任保证担保。此外被告杨翠芬签订了《共同担保承诺书》，承诺自愿与其丈夫叶万富一起对该笔贷款承担共同还款责任；被告彭玉珍还签订了《共同担保承诺书》，承诺自愿与其丈夫吴祥东一起对该笔贷款承担连带偿还责任。合同签订后，原告向被告发放贷款人民币25万元，借款用途为借新还旧，用于归还合同下的贷款，借款期限自2018年3月19日起至2019年3月19日止，利率为月利率6.815‰，按季结息，付息日每季末20日。原告方依约履行了自己的合同义务，但被告方却未完全履行自己的合同义务，截止至今尚欠原告借款本金249487.96元，利息付至2019年3月20日。原告多次催要无果，为维护原告的合法权益，诉至法院，请求判令：1、由被告王银平立即偿还尚欠我行借款本金人民币249487.96元，并承担自2019年3月21日至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）；2、由被告叶万富、杨翠芬、吴祥东、彭玉珍在上述第1项上述请求范围内承担连带偿还责任；3、由上述被告承担本案的案件受理费。被告王银平答辩称：我还过一部分借款本金，现在无偿还能力。借款是我使用，判决由我一人承担责任，与其余被告无关。被告叶万富、杨翠芬共同答辩称：王银平有房子及设备，不应该由我们偿还。被告吴祥东、彭玉珍共同答辩称：主要应该由王银平偿还，承担连带偿还不合理，借款我们没有使用。现在王银平有偿还能力，他多次向银行申请多给点时间，我们和叶万富的意见一致认为应由银行给时间让王银平偿还。并且经办人不是现在的原告代理人，有些问题只有经办人才清楚，银行有一定的责任。经审理，本院确认本案如下法律事实：被告叶万富、杨翠芬系夫妻关系。2018年3月19日，被告王银平与原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司牛栏江支行签订《个人借款合同》，合同约定：被告王银平可向原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司牛栏江支行申请最高借款额度25万元，有效使用期限自2018年3月19日起至2019年3月19日止。该笔借款用途为借新还旧，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮88%，按季结息，逾期未归还借款本金又未获展期，则从逾期之日起，在原利率的基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。同日，原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司牛栏江支行与被告叶万富签订合同编号为《保证合同》，原告与被告吴祥东签订合同编号为保证合同》，被告叶万富、吴祥东承诺对被告王银平的该笔借款承担共同还款责任，被告叶万富、杨翠芬、吴祥东、彭玉珍于同日签订了保证担保承诺书、共同担保承诺书，愿意对王银平的该笔借款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告于2018年3月19日向被告发放了贷款25万元，借款期限为1年，月利率6.815‰。被告王银平于2019年3月19日偿还借款本金129元，于2019年5月22日偿还借款本金383.04元，于2019年7月18日偿还借款本金25000元，现尚欠原告借款本金224487.96元，利息支付至2019年6月20日，后未再支付本息。以上事实，有原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司牛栏江支行、被告王银平、叶万富、杨翠芬、吴祥东、彭玉珍的陈述，《营业执照》、《中华人民共和国组织机构代码证》、身份证复印件、结婚证复印件、户口薄、《借款申请书》、《个人借款合同》、《保证合同》、共同担保承诺书、保证担保承诺书、借款借据、贷款催收通知书、借款台账等证据在卷予以证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的借款期限返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。当事人在保证合同中约定保证人与债权人对债务承担连带责任的，为连带责任担保。办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。本案中，原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司牛栏江支行与被告王银平自愿签订《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，现原告已按照合同约定的日期、数额向被告王银平提供了25万元的借款，被告王银平未按照合同约定的期限完全履行还款义务，对原告诉请要求被告王银平偿还其尚欠的借款本金249487.96元的主张，因被告王银平在原告起诉前偿还原告共计512.04元，起诉后于2019年7月18日归还借款本金25000元，故被告王银平应偿还的借款本金为224487.96元。对原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司牛栏江支行主张由被告王银平偿还自2019年3月21日起至此笔贷款还清日止按合同约定计算利息的请求，因被告王银平利息支付至2019年6月20日，故本院认为王银平应偿还自2019年6月21日起至此笔贷款还清日止按合同约定计算的利息。对原告主张由被告叶万富、杨翠芬、吴祥东、彭玉珍连带偿还上述债务的诉讼请求，因被告叶万富、杨翠芬、吴祥东、彭玉珍于2018年3月19日与原告签订《保证担保承诺书》、《共同担保承诺书》及《保证合同》，承诺其共同偿还该笔借款本金及利息，其承诺合法有效，双方约定的保证期间为借款期限届满之日起两年，原告于2019年6月19日起诉，在保证期限内，故本院对原告的该诉讼请求予以支持。基于以上原因，对被告叶万富、杨翠芬、吴祥东、彭玉珍提出不应由他们承担连带偿还责任的辩解，本院不予采信。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、由被告王银平于本判决生效之日起十五日内偿还原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司牛栏江支行借款本金人民币224487.96元及自2019年6月21日起至全部款项付清之日止按借款合同约定标准所计算的利息；二、由被告叶万富、杨翠芬、吴祥东、彭玉珍对上述借款本息承担连带偿还责任，其在承担连带偿还责任后，有权向被告王银平追偿；三、驳回原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司牛栏江支行其他的诉讼请求。案件诉讼费5042元，减半收取2521元，由被告王银平承担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决生效后，申请执行的期间为二年。审判员  李朝兴二〇一九年七月三十日书记员  李月雨