福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初309号 原告：招商银行股份有限公司福州白马支行，住所地福建省福州市台江区宁化街道振武路**万科金域花园**楼**02商铺**01商铺。 负责人：陈竞，行长。 委托诉讼代理人：林家棋，福建闽江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林隽逸，福建闽江律师事务所实习律师。 被告：邹琼虹，女，汉族，1966年12月7日出生，住浙江省苍南县。 原告招商银行股份有限公司福州白马支行（以下简称招商银行福州白马支行）与被告邹琼虹金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行福州白马支行的委托诉讼代理人林家棋到庭参加诉讼。被告邹琼虹经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行福州白马支行向本院提出诉讼请求：1.邹琼虹向招商银行福州白马支行归还借款本金360485.39元及利息1661.78元、罚息5227.04元、复息23.94元（利息、罚息、复息按合同约定暂计至2018年8月13日，之后至全部清偿之日止的利息、罚息、复息按此标准另行计算至还清借款本金之日止），并赔偿招商银行福州白马支行律师代理费损失1837元；2.招商银行福州白马支行有权对邹琼虹抵押房产折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3.本案的诉讼费、财产保全费由邹琼虹共同承担。 事实和理由：2008年6月19日，招商银行福州白马支行与邹琼虹签订编号为089999591084002840的《个人授信及担保协议》，约定：邹琼虹的授信额度为470000元，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，从2008年6月19日起到2018年6月19日止，4.2条约定授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人违约时，授信人为实现债权而支出的一切费用由授信申请人承担。邹琼虹作为抵押人，将其名下所有的位于闽侯县，2Ｂ单元房产（侯房权证Ｈ字第0**477号及侯房权证Ｈ字第××号）作为抵押，招商银行福州白马支行于2008年6月30日在闽侯县建设局办理了抵押权登记（侯房Ｈ他字第××号），招商银行福州白马支行对邹琼虹抵押房产折价、变卖、拍卖后所得价款享有优先受偿权。 之后，招商银行福州白马支行、邹琼虹与招行银行股份有限公司福州分行签订了《个人授信补充协议》，招商银行福州白马支行授权招行银行股份有限公司福州分行作为《个人授信及担保协议》项下贷款的具体经办机构，由招行银行股份有限公司福州分行具体履行《个人授信及担保协议》及其项下各类担保合同中相关授信人（抵押权人）的权利义务。招商银行福州白马支行、邹琼虹均同意招行银行股份有限公司福州分行作为贷款人与邹琼虹签订《个人授信及担保合同》项下借款合同，由招行银行股份有限公司福州分行发放邹琼虹申请的贷款。 2017年6月14日，在签订的《个人授信及担保协议》、《个人授信补充协议》的基础上，招行银行股份有限公司福州分行与邹琼虹签订了编号8170605942007号《个人贷款借款合同》，合同约定：邹琼虹向招行银行股份有限公司福州分行借款430000元，贷款期限为12个月，即从2017年6月14日起至2018年6月14日止；贷款利率为年利率6%；到期还本还款方式按月结息；贷款发放时间以借款借据为准。 2017年6月16日，招行银行股份有限公司福州分行依约发放了贷款，但邹琼虹未按时偿还本金及贷款本息。截至2018年8月13日，邹琼虹尚拖欠借款本金360485.36元、利息1661.78元、罚息5227.04元、复息23.94元。招商银行福州白马支行为实现债权而支出的律师费1837元，也应由邹琼虹赔偿。 根据招商银行福州白马支行与邹琼虹签订的《个人授信及担保协议》第9条及招行银行股份有限公司福州分行与邹琼虹签订的《个人贷款借款合同》第10条约定，本协议履行过程中发生争议，由双方协商解决，如协商不成的，向招商银行福州白马支行所在地人民法院起诉。依照民事诉讼法有关规定，遂提起诉讼，请求法院判如所请。 邹琼虹未作答辩。 邹琼虹未到庭参加诉讼，亦未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。招商银行福州白马支行所提供的《个人授信及担保协议》、《个人授信补充协议》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据，贷款台账信息，房屋所有权证、房屋他项权证、身份证、《委托代理合同》、发票及转账凭证，符合证据的客观性、关联性、合法性，可以作为本案定案的依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年6月19日，招商银行福州白马支行与邹琼虹签订编号为089999591084002840的《个人授信及担保协议》，约定：招商银行福州白马支行同意向邹琼虹提供总额为470000元的可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2008年6月19日起至2018年6月19日止；邹琼虹以其名下位于（房屋所有权证号：侯房权证Ｈ字第××）以及位于（房屋所有权证号：侯房权证Ｈ字第××），作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切费用的最高额抵押担保，抵押担保的范围包括招商银行福州白马支行根据本协议向邹琼虹提供的贷款及其他授信本金余额之和（即最高限额为470000元），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、招商银行福州白马支行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。 2008年6月30日，招商银行福州白马支行与邹琼虹就上述抵押房产办理抵押登记手续。 随后，招商银行福州白马支行、邹琼虹与招行银行股份有限公司福州分行签订了《个人授信补充协议》，约定：招商银行福州白马支行授权招行银行股份有限公司福州分行作为《个人授信及担保协议》项下贷款的具体经办机构，由招行银行股份有限公司福州分行具体履行《个人授信及担保协议》及其项下各类担保合同中相关授信人（抵押权人）的权利义务，并由招商银行福州白马支行承担相应的法律责任。各方同意，招行银行股份有限公司福州分行作为贷款人与邹琼虹签订《个人授信及担保合同》项下借款合同。各方同意，借款合同的签订不影响《个人授信及担保协议》及其项下各担保合同的效力，招商银行福州白马支行享有的担保权合法有效。 2017年6月14日，招商银行股份有限公司福州分行与邹琼虹在上述《个人授信及担保协议》及《个人授信补充协议》的基础上签订编号为8170605942007的《个人贷款借款合同》，约定：邹琼虹向招商银行股份有限公司福州分行贷款430000元；贷款期限为12个月，具体贷款期限以借款借据为准；采用固定年利率6%；邹琼虹未按合同约定按时足额偿还贷款的，招商银行股份有限公司福州分行有权对其未偿还的贷款本金按本合同执行利率水平上加收50%罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；采用等额本息还款；在邹琼虹不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，招商银行股份有限公司福州分行实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由邹琼虹承担；邹琼虹未按本合同约定按时足额还本或付息，视为违约，招商银行股份有限公司福州分行有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用等。 2017年6月16日，招商银行股份有限公司福州分行向邹琼虹发放贷款430000元，《个人贷款借款借据》载明借款期限自2017年6月16日起至2018年6月16日，扣款日为每月19日。 从2018年6月起，邹琼虹未按期足额还款。截至2018年8月13日，邹琼虹尚欠借款本金360485.36元、利息1661.78元、罚息5227.04元、复息23.94元。 另查明，招商银行福州白马支行委托福建闽江律师事务所代理本案诉讼，实际支出律师代理费1837元。 本院认为，涉案的《个人授信及担保协议》、《个人授信补充协议》《个人贷款借款合同》，系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。招商银行福州白马支行委托招商银行股份有限公司福州分行依约向邹琼虹发放贷款，已履行出借义务。邹琼虹逾期还款，构成违约，应承担违约责任。故招商银行福州白马支行要求邹琼虹清偿全部借款本息，本院予以支持。招商银行福州白马支行委托福建闽江律师事务所代理本案诉讼，实际支出律师代理费1837元，邹琼虹应按约赔偿。邹琼虹以其名下位于（房屋所有权证号：侯房权证Ｈ字第××）以及位于（房屋所有权证号：侯房权证Ｈ字第××）为其在《个人授信及担保协议》项下所欠债务提供抵押担保，且双方就该抵押房产办理了抵押登记手续，该抵押权依法成立，招商银行福州白马支行有权就上述抵押财产折价或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。邹琼虹经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条，第一百四十四条规定，判决如下： 一、邹琼虹应于本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司福州白马支行借款本金360485.36元、利息1661.78元、罚息5227.04元、复息23.94元（利息、罚息、复息暂计至2018年8月13日，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复息按《个人贷款借款合同》的约定计付）； 二、邹琼虹应于本判决生效之日起十日内赔偿招商银行股份有限公司福州白马支行律师代理费损失1837元； 三、招商银行股份有限公司福州白马支行有权对邹琼虹提供的（房屋所有权证号：侯房权证Ｈ字第××）以及位于（房屋所有权证号：侯房权证Ｈ字第××），以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿本判决第一、二项确定的债权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6838元，由邹琼虹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  黄宜财 人民陪审员  邱建云 人民陪审员  杨金华 二〇一九年七月三十日 书 记 员  张继星 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第四百零二条受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。