湖北省黄石市黄石港区人民法院刑 事 判 决 书(2018)鄂0202刑初266号公诉机关黄石市黄石港区人民检察院。被告人刘中好（曾用名李中好），男，1972年11月11日出生于湖北省武穴市，汉族，初中文化，原中国人寿保险股份有限公司黄石分公司银行保险部经理。因涉嫌犯诈骗罪于2018年3月8日被黄石市公安局黄石港分局刑事拘留，同年4月11日被执行逮捕。现羁押于黄石市第一看守所。辩护人邱玉齐，湖北忠三（黄石）律师事务所律师。辩护人余月娥，湖北忠三（黄石）律师事务所实习律师。黄石市黄石港区人民检察院以鄂黄港检刑诉[2018]255号起诉书指控被告人刘中好犯诈骗罪，于2018年12月11日向本院提起公诉，本院于当日立案，并依法适用简易程序审理，后本院于同年12月25日转为普通程序审理。在审理过程中，公诉机关于2019年3月22日申请补充侦查，同年4月22日补充侦查完毕后，本院依法由审判员陶玲俐担任审判长，与人民陪审员董晓慧、佘亮组成合议庭，公开开庭审理了本案。黄石市黄石港区人民检察院指派检察员付娟出庭支持公诉，被告人刘中好及其辩护人邱玉齐到庭参加诉讼。现已审理终结。黄石市黄石港区人民检察院指控：一、诈骗被害人王某19万元的事实1、2017年1月，被告人刘中好利用其为中国人寿保险股份有限公司黄石分公司（以下简称人寿保险公司）的工作人员，向被害人王某1推荐购买人寿保险公司的“国某鑫丰”险种，王某1表示同意。同年1月24日和2月6日，被告人刘中好用伪造的电子投保确认单及虚假收据骗取王某1的信任，王某1分两次付给刘中好保险费用人民币共计5万元。2018年1月，因保单到期，被害人王某1拿着保单到人寿保险公司结算本息时，才得知其保单及收据为伪造的，遂联系刘中好，刘中好让其侄儿吴宝军将本息共计51750元还给了王某1。2、2017年1月22日，被告人刘中好在人寿保险公司工作期间，向被害人王某1谎称其单位公车改革，车辆将内部便宜处理，可以帮王某1买辆车，王某1信以为真，表示同意购买。随后，刘中好将本单位正在使用的车辆拍照用微信发给王某1，王某1看中车牌号为鄂Ｂ×××××的黑色小轿车，刘中好说这辆车要4万元，并叫王某1先付款。同年2月14日，被害人王某1支付刘中好人民币4万元。事后，王某1多次要求交付该车，刘中好用各种理由搪塞未能交付。案发后，刘中好的亲属退还王某14万元。二、诈骗被害人陶某18.1万元的事实2014年9月至2015年2月期间，被告人刘中好以帮被害人陶某1爱人吴某办理提前退休名义、购买车辆的名义骗取陶某1人民币8.1万元。具体事实如下：1、2014年8月，被告人刘中好得知被害人陶某1的爱人想办理提前退休手续，便向陶某1吹嘘自己在黄石市社保局有关系，花4.5万元可以解决。被害人陶某1信以为真，于同年9月22日和2015年2月7日分两次给刘中好人民币共计4.5万元，刘中好向陶某1出具收条，并承诺如未办理成功，将退款给陶某1。事后，陶某1多次催问刘中好，刘中好以各种理由推脱。直至案发，被告人既未帮陶某1的爱人办理提前退休手续，也未退款给陶某1。2、2015年8月，被告人刘中好向被害人陶某1谎称其单位人寿保险公司要公车改革，车辆将内部便宜处理，可以帮陶某1买到便宜车辆。陶某1信以为真表示同意。随后，被告人刘中好将单位使用的车辆拍照发给陶某1，陶某1确定要购买车辆后，于同年9月10日和9月18日，先后两次付给刘中好共计3.6万元。直至案发后，被告人刘中好既未向陶某1交付车辆，也未退款给陶某1。三、诈骗被害人舒某131万元的事实2010年，被害人舒某1（男，74岁）到银行存款时认识了被告人刘中好。在交往过程中，刘中好以其为人寿保险公司工作人员的身份，向被害人舒某1送米、油等物品以博得舒某1的信任和好感。随后，从2016年6月至2017年4月，被告人刘中好以办理保险的名义，先后五次用虚假电子投保确认单和虚假的收款凭证骗取被害人舒某1人民币31万元。2017年6月，被害人舒某1的保单一年到期，到人寿保险公司结算本息，才得知其手中的五张保险单均系假保单。后经该公司协调，刘中好退还舒某1人民币10.5万元，造成损失人民币20.5万元。四、诈骗被害人万某125万元的事实2016年1月至2016年10月，被告人刘中好利用伪造的佳美星城B栋105室房屋产权证以及伪造其租住的单位公房沈下路19-8#的房改房收据做抵押，取得被害人万某1的信任，以投资生意需要周转资金为由多次向万某1借款共计人民币25万元。期间，被告人刘中好向万某1支付利息57800元。直至案发后，被告人刘中好尚有192200元未归还。针对上述指控的事实，公诉机关当庭出示和宣读了相关证据材料予以证明。公诉机关认为，被告人刘中好以非法占有为目的，采取虚构事实和隐瞒真相的手段，骗取多名被害人钱财，共计人民币73.1万元，案发前已退还被害人21.28万元，造成损失为51.82万元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。建议对被告人刘中好判处十一年以上十四年以下有期徒刑。被告人刘中好对起诉书指控的罪名无异议，但其认为犯罪事实有部分不能认定为诈骗。其理由如下：1、起诉书指控第一起诈骗王某14万元不是事实，因为已给王某1之子出具了4.5万元的欠条。2、第二起已抵押给陶某1两部车，故没有诈骗陶某18.1万元。3、第三起有9万元是利息，不应当计算到诈骗数额之中。4、第四起是民间借贷，不是诈骗。被告人刘中好的辩护人提出：1、起诉书指控第一起王某1购车款不应认定为诈骗。因刘中好所在的公司之前处理过车辆，刘中好也帮他人买过车辆，但王某1看中的车辆该公司不处理，刘中好告知这一情况后，双方协商退款未达成一致意见时，才搁置下来，之后也退还了5.5万元，故不应认定为诈骗。另外，诈骗王某1的5万元已退还本息51750元，应从犯罪数额中扣减。2、起诉书指控第三起诈骗舒某131万元，其中有9万元电子保单不是刘中好办理的，刘中好未出具收据，不能证明刘中好收取了舒某1该款，故不应认定为诈骗。另外，被告人已还款给舒某110.5万元，也应予以扣减。3、被告人与万某1之间系民间借贷，不应认定为诈骗。4、被告人刘中好系自首，可以从轻、减轻处罚。5、被告人刘中好系初犯、偶犯，认罪态度好，当庭自愿认罪、认罚，且积极赔偿被害人损失，已穷尽手段，在量刑时可予以考虑。综上所述，建议对被告人从轻处罚。经审理查明：一、诈骗被害人王某14万元的事实2017年1月22日，被告人刘中好在人寿保险公司工作期间，向被害人王某1谎称其单位公车改革，车辆将内部便宜处理，可以帮王某1买辆车，王某1信以为真，表示同意购买。随后，刘中好将本单位正在使用的车辆拍照用微信发给王某1，王某1看中车牌号为鄂Ｂ×××××的黑色小轿车，刘中好说这辆车要4万元，并叫王某1先付款。同年2月14日，被害人王某1支付刘中好人民币4万元。事后，王某1多次要求交付该车，刘中好用各种理由搪塞未能交付。案发后，刘中好的亲属退还王某1人民币4万元。二、诈骗被害人陶某18.1万元的事实2014年9月至2015年2月期间，被告人刘中好以帮被害人陶某1丈夫吴某办理提前退休名义、购买车辆的名义骗取陶某1人民币8.1万元。具体事实如下：1、2014年8月，被告人刘中好得知被害人陶某1丈夫想办理提前退休手续，便向陶某1吹嘘自己在黄石市社保局有关系，花4.5万元可以解决。被害人陶某1信以为真，于同年9月22日和2015年2月7日分两次给刘中好人民币共计4.5万元，刘中好向陶某1出具收条，并承诺如未办理成功，将退款给陶某1。事后，陶某1多次催问刘中好，刘中好以各种理由推脱。直至案发，被告人既未帮陶某1的爱人办理提前退休手续，也未退款给陶某1。2、2015年8月，被告人刘中好向被害人陶某1谎称其单位人寿保险公司要公车改革，车辆将内部便宜处理，可以帮陶某1买到便宜车辆。陶某1信以为真表示同意。随后，被告人刘中好将单位使用的车辆拍照发给陶某1，陶某1确定要购买车辆后，于同年9月10日和9月18日，先后两次付给刘中好人民币共计3.6万元。直至案发后，被告人刘中好既未向陶某1交付车辆，也未退款给陶某1。三、诈骗被害人舒某120.5万元的事实2010年，被害人舒某1（男，74岁）到银行存款时认识了被告人刘中好。在交往过程中，刘中好以其为人寿保险公司工作人员的身份，向被害人舒某1送米、油等物品以博得舒某1的信任和好感。随后，从2016年6月至2017年4月，被告人刘中好以办理保险的名义，先后五次用虚假电子投保确认单和虚假的收款凭证骗取被害人舒某1人民币31万元。2017年6月，被害人舒某1的保单一年到期后，到人寿保险公司结算本息，才得知其手中的五张保险单均系假保单。后经该公司协调，刘中好退还舒某1人民币10.5万元，造成损失人民币20.5万元。四、万某1借给刘中好25万元的事实2016年1月至3月期间，万某1先后借给刘中好25万元现金并收取利息。同年4月，万某1要求刘中好将房产证交给其抵押。之后，刘中好伪造了黄石市黄石港区佳美星城B栋105室房屋产权证以及伪造了其租住的单位公房的房改房收据、证明做抵押，并将上述证件及收据、证明交给万某1。在借款到期后，万某1向刘中好催要借款未果，于是拿着刘中好给其的房产证到黄石市不动产登记中心查询，得知黄石市黄石港区佳美星城B栋105室房屋产权证系假证。之后，又到人寿保险公司询问刘中好在沈下路19-8号的房改房收据以及相关证明是否真实时，该公司证明该材料也是假的。于是就报案了。在此期间，被告人刘中好支付给万某1利息人民币57800元。直至案发后，被告人刘中好尚有192200元未归还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（一）诈骗王某1案件的事实证据1、收条一张，证实2017年2月14日，刘中好收取王某2购买鄂Ｂ×××××号车现金4万元。2、人寿保险公司说明，证实刘中好于2000年9月进入人寿保险西塞山区支公司工作，2008年调入人寿保险黄石港支公司。2017年7月10日办理离职手续。3、人寿保险公司证明，证实该公司使用的鄂Ｂ×××××黑色别克5座小轿车在2017年期间，未向单位职工和社会发布出售转让信息，目前该车牌公司正常使用状态。4、扣押清单、发还清单，证实2018年3月15日，刘中好外甥吴宝军交给公安机关退赃款4万元，公安机关于当日发还给王某1。5、证人王某2（被害人王某1之子）的证言，证实2017年2月14日，其父王某1叫其将4万元送到人寿保险公司交给一个叫刘中好的人，父亲说刘中好帮其购买一辆鄂Ｂ×××××的车。之后其将钱送给刘中好，刘中好开具了一张收据。事后，其听父亲说一直未拿到车。6、被害人王某1的陈述及报案材料，证实刘中好以帮其买公车的名义骗其现金4万元的经过：2017年1月22日左右，刘中好对其说，他哥哥是人寿保险湖北省公司的一把手，他可能提拔当黄石公司的一把手，下一步保险公司要公车改革，单位的公车对外卖，很便宜，如果想买可以通过关系帮忙买一台，其表示同意。同年2月4日，刘中好通过微信给其发了几台车的图片，其看中鄂Ｂ×××××号别克汽车，刘中好说该车要4万元。同年2月14日，刘中好说车子已谈好，叫其赶紧送4万元，3月2日即可到手。其让儿子王某2将4万元送给刘中好，刘中好给其子出具了收条。3月2日之后，其多次催问刘中好车子事宜，刘中好均以各种理由搪塞。7、被告人刘中好的供述：2017年2月初，王某1到黄石分公司领奖品，碰到其正在帮朋友买车，便问其是否还能买到车，其说下一步公司可能要公车改革，如果有车处理会帮忙留意，并叫他们到公司看车。后来王某1和儿子王某2来到其公司看中鄂Ｂ×××××小车，问其需要多少钱，其说大概需要4万元左右，并说这车只对公司内部员工，不对外卖。其对王某1说如果想买就给4万元。同年2月14日，王某1和其儿子王某2交给其4万元，其给王某2出具了一张购买鄂Ｂ×××××车4万元的收条。实际上从2017年2月至今公司都未对内部职工及社会发布卖车消息，该款被其日常开销了。（二）诈骗陶某1案件的证据1、收条三张，证实2014年9月22日，刘中好收到陶某13.5万元，并注明：办理退休事情，如未办好退还全部现金，办好此条作废。2015年2月7日，刘中好收到陶某11万元，用于办理养老保险。2015年9月10日，刘中好收到陶某12万元购车款。2015年9月18日，刘中好收到陶某11.6万元购车款。2、银行交易明细，证实吴某于2014年9月22日到银行取现3.2万元；陶某1于2015年9月10日到银行取现2万元，陶某1于2015年9月18日到银行取现1万元。3、陶某1提供的汽车照片、登记手续等相关资料，证实陶某1从刘中好处购买雪铁龙小汽车办理转移登记的时间为2013年11月14日以及另一辆三菱小车的照片。4、借条二张，证实刘中好于2013年8月19日、9月6日共向陶某1借款6万元。5、陶某1手写刘中好还款记录以及银行转账明细清单，证实刘中好于2014年1月29日、4月10日、29日、7月8日通过银行共计还款3万元，2015年1月、5月3日还款1.5万元。6、黄石市社会保险事业局出具的情况说明，证实该单位没有涂加林此人，也没有姓涂的科长。7、被害人陶某1的陈述，证实其认识刘中好后，刘中好以小恩小惠讨好其，之后以投资茶楼手头缺资金向其借钱，2013年8至9月，刘中好先后借款6万元，并承诺给5分高息。2014年1月29日至2015年5月3日刘中好共还款4.5万元，当时觉得刘中好做事有信誉。2014年8月左右，刘中好对其说认识黄石市社保局的人，可以找人帮忙办理退休，因为其丈夫企业改制没有交养老保险，其问刘中好是否可以办理提前退休，刘中好说需要4.5万元就可以办理。同年9月份，刘中好多次打电话催其。在9月22日，其和朋友一起到刘中好的办公室，向刘中好说明目前只有3.5万元，让刘中好把事情办了再说，刘中好表示同意。随后，其和朋友一起从吴某的银行卡取现3.2万元再加上现有的3000元现金一起交给刘中好，刘中好向其提供了收条。事后，其多次问刘中好事情办得如何，刘中好以办事的人出差或开会为由搪塞。2015年2月7日，刘中好打电话催要1万元，说退休之事可以办好了，当天其将身上的1万元现金交给刘中好，刘中好出具了一张收条。到目前为止，其丈夫退休之事未办成，钱也分文未还。其听刘中好说找的是社保局涂加林科长帮忙办理，曾到社保局去打听，社保局工作人员说没有涂加林这个人。其后来质问刘中好有无帮忙办理退休的事，刘中好承认欺骗了其。2015年8月底，刘中好对其和黄桃花说人寿保险公司下一步要公车改革，有很多公车会便宜处理，其和黄桃花叫刘中好帮忙各买一辆。同年9月10日，刘中好给其打电话说要买车今天就要交2万元，其从自己的农行卡中取现2万元交给刘中好，并让刘好中出具了一张收条。过了两天，其问刘中好车子的事，刘中好说快办好了，并说还有一台车要处理，让其到人寿保险公司去看一下，其去后，刘中好指着公司门口的一辆车说此车1.6万元处理，问其是否想买。同年9月18日，刘中好找其催要1.6万元，刘中好陪其一起到农行柜员机上取现1万元加上手上的现金6千元一起交给了刘中好。到目前为止，车子没有买到，钱也未退还。其事后质问刘中好，刘中好也承认是骗其的。之所以相信刘中好能够买车，是因为刘中好在2013年11月份曾帮其在刘中好的公司买过一辆车，当时其支付了8千元给刘中好，并于2013年11月14日将该车过户到吴某名下。之后，其与刘中好合作做儿童报名的生意，其收取家长8万元，刘中好本应该拿走9千元，但他从其手中拿走3.9万元，也未退还，于是其将刘中好的一辆三菱小汽车开走了，以上两辆车与其给刘中好的3.6万元买车没有关系。另外，刘中好还款4.5万元与帮其丈夫办退休毫无关系，因为刘中好还钱的大部分时间都是在2014年1至7月份。9、被告人刘中好供述：①以帮陶某1丈夫吴某办退休收现金4.5万元的情况：2014年9月至2015年2月期间，其以帮陶某1丈夫办理提前退休的名义分两次收取陶某14.5万元。期间，其曾找一名姓涂的男子未办成此事。此后其分三、四次将4.5万元退还给了陶某1。②收取陶某1购车款3.6万元的经过：2015年9月左右，其以帮陶某1到公司买车的名义分两次收取陶某1共计3.6万元。其花1.3万元帮陶某1买了一辆富康车，这辆车子过户时间是在他收到3.6万元之前。③其和陶某1之间的经济纠纷：其目前还欠陶某16万元，因为没钱还，其将鄂Ｂ×××××小车直接抵押给了陶某1。（三）诈骗舒某1案件的证据1、物证：公安机关调取刘中好作案所使用的印有“中国人寿保险股份有限公司西塞山支公司”字样的公章一枚。2、人寿保险公司的报案材料，证实该公司发现刘中好伪造“中国人寿保险公司西塞山支公司业务专用章”以电子投保确认单及自购收款收据骗取舒某131万元。公司经调查并出示以下证据：①舒某1手持的5份电子投保确认单属该公司普通单证（类似于银行柜面可自由现金缴款单）。公司承保有一套固定流程，即客户提供投保后，销售人员在“国某E店”服务平台进行录入，再确认投保信息后产生标识码，再由销售人员指导客户签署《电子投保确认单》，填写内容应完整、准确且不得涂改。公司资料审核通过后将通过客户提供的银行卡划账收取保费并由省公司制作保单后再进行分发至地方，最后由销售人员领取送达至客户。舒某1持有的5份电子投保确认单填写内容均不完整，部分内容有涂改，不符合公司规定，且其无正常保单正本。②公司承保后出具的保险中同附“新单业务收款收据”且加盖“中国人寿保险股份有限公司湖北分公司收款专用章”。但舒某1持有的3份收款收据为普通收款收据，非该公司收款收据。③舒某1持有的资料中部分加盖“中国人寿西塞山支公司业务专用章”非该公司印章，为虚假印章。④该公司人员向舒某1了解情况，收集相关证据资料，但由于舒某1程度有限，其表示每次以现金的形式交付给刘中好。⑤沈下路19-8号房屋的所有权为公司，刘中好是租赁居住，每月房租从工资中扣除，该房屋没有进行房改。⑥万某1提供给人寿保险公司的刘中好虚假缴纳购房款56300元对应编号为0030391的收款收据，记录收款日期为2013年1月1日，与舒某1提供的编号为0030392收款收据连号，0030392收款收据记录的是2016年6月27收到“舒某1保费11万元整。”⑦该公司相关人员从刘中好处缴获其私刻的“中国人寿保险西塞山支公司业务专用章。”3、人寿保险公司黄石分公司保单出单流程，证实该公司投保流程。4、人寿保险公司提供的舒某1保险电子投保确认单、收款收据、收条等，证实刘中好于2016年6月27日向舒某1提供保单以及出具假收据、假受理单，收取舒某111万元，于2016年9月22日收取舒某13万元，于2017年3月21日收取舒某13万元。2017年4月9日，舒某1缴纳人寿保险电子投保确认单5万元以及现金缴款单（无刘中好签字）。2017年6月17日投保9万元，（无刘中好签字）5、人寿保险公司出具的情况说明，证实刘中好向舒某1提供的收款收据非该公司收款收据，并提供该公司的正规收据样本。6、人寿保险公司出具的关于西塞山支公司印章情况说明、各支公司现用的印某、西塞山支公司的印章模，证实刘中好向舒某1提供的收据、相关材料中加盖的“中国人寿保险公司西塞山支公司业务专用章”不是该公司印章，为虚假印章，西塞山支公司印章模已于2009年9月1日已上交湖北省公司。7、关于沈下路19号房屋的情况说明，证实该处房产并非刘中好名下房产，刘中好只是租赁居住。8、承诺书，证实舒某1借给刘中好31万元，2017年6月30日前还款1.5万元，7月11日付款4万元，以后每月付5-10万元，如违约产生的费用由刘中好负责。承诺时间为2017年7月11日。9、段某(舒某1儿媳)的银行流水，证实刘中好还给舒某1共计10.5万元。10、证人沈某（人寿保险公司银保部经理）的证言，证实2017年5月6日，有一名叫舒某1的老人手持5份中国人寿保险股份有限公司的电子投保单和31万元的收款收据到其办公室要求领取本金和利息，该电子投保确认单上加盖有“中国人寿保险西塞山支公司业务专用章”，其一看便知是假，经询问舒某1得知都是刘中好经手办理。之后其叫刘中好到办公室，刘中好当面承认5份电子投保确认单、收款收据都是假的，加盖“中国人寿保险西塞山支公司业务专用章”也是假的，其了解情况后立即向上级领导请示汇报，领导指示立即收回该枚假印章，以避免此事再发生。刘中好一直推脱说这枚印章丢失，直到2017年5月10日才将假印章收回交给其。在其担任黄石港支公司经理期间，刘中好未做过一笔公司业务，平时很少上班，基本游离于组织之外。11、证人陈某（就职于人寿保险公司）的证言，证实刘中好于2000年9月入职该公司西塞山支公司，2008年调入黄石港区支公司，于2017年6月26日离职。公安机关出具了两份加盖“中国人寿保险公司西塞山区公司”材料，一份房屋证明，一份收款收据，以上两份材料加盖的公章与其公司公章不一致，其公司的业务专用章都有专门数字编号，全称是“中国人寿保险公司黄石市西塞区支公司业务专用章01/02”，而该公章在2009年就作废并上交省公司了。其还证实沈下路19-8号房屋归公司所有，没有进行房改，刘中好只是租赁居住，每个月从刘中好的工资中扣41元。12、被害人舒某1的陈述，证实2010年左右，其将收破烂的钱存入银行，工作人员建议其将钱存入人寿保险公司副经理刘中好那里，经介绍认识了刘中好。刘中好说自己是中国人寿副经理，将钱存入中国人寿公司可以放心，存期一年，每年给其六分利息，于是，其将钱交给刘中好并办理存钱手续。其给刘中好第一笔钱是3万元，刘中好拿了些单子给其签字，然后出具了一个收条。其之所以将钱交给刘中好存，主要是相信中国人寿公司，刘中好又是中国人寿公司的副经理。从2016年6月至2017年4月，其先后5次交给刘中好共计31万元现金（分别是2016年6月17日9万元，同年6月27日11万元，同年9月22日3万元；2017年3月21日3万元，同年4月8日5万元），让其帮忙存款。其以为刘中好给其填的单子和收条上有中国人寿公司的章某就证明钱存到中国人寿公司了，因其不认识多少字，刘中好要其签名就签了。在2016年6月17日存入9万元的单子中其发现盖的中国人寿的单据是方形，而原来刘中好给其的单据单据是圆形的，就问刘中好为什么不一样，刘中好说中国人寿有多家分公司，国有公司怎么会骗其。其听后没有质疑。直到今年6月，其两笔钱到期，找刘中好要求取出来，刘中好说公司没有钱要等一等，其觉得不对劲，持刘中好给其的单据找到中国人寿公司沈经理，沈经理看后说这些单据都不是中国人寿公司的正规单据，刘中好收的钱也未交给公司。沈经理把刘中好叫来后，刘中好承认钱被其拿去投资亏了，现在没有钱。沈经理让刘中好把事情处理好，刘中好答应还款。到目前，刘中好于2017年先后归还了10.5万元，还差其本金20.5万元。13、辨认笔录，舒某1指出照片中的5号的男子就是骗走其31万元现金的刘中好。14、被告人刘中好的供述：①舒某1办理五份保单的情况：公安机关出具的五份电子投保单，其为舒某1办理的三份投保单是真实的，分别是2016年6月27日的保单，金额为11万元、2017年3月21日的保单，金额为3万元、2017年4月8日的保单，金额为5万元，共计是19万元，不记得收款是否交给公司。另外两张保单不是其办理的，分别是2016年6月17日的保单，金额为9万元、2016年9月22日的保单，金额为3万元，共计12万元，其真伪情况不知。其目前已经还给舒某110.5万元。（四）万某1案件的证据1、万某1提供的转账记录，证实万臻（万某1之女）于2016年3月7日分二次通过银行转账给刘中好人民币8.6万元；同年1月13日，万某1通过银行转账给刘中好9万元，同年1月21日取款34645.39元，同年1月22日取现3.64万元。2、借条，证实刘中好于2016年1月18日向万某1借款25万元。3、刘中好给万某1的收款收据，证实刘中好给万某1开具假的房改房购房款收据，金额为5.63万元。4、人寿保险黄石分公司出具的情况说明及刘中好的工资发放证明，证实沈下路19号房屋为职工宿舍，包括刘中好居住的宿舍均未进行房改，租金从刘中好工资中收取以及刘中好于2016年1月至2017年7月每月的工资发放情况。5、证明一份，证实2016年3月26日，人寿保险公司员工刘中好居住的沈下路19-8号房屋面积为78.12平方米，公司与银行正在协商分割办理房产证，本人已交房改房购房款（万某1提供）。6、承诺，证实刘中好于2016年3月30日自愿将黄石市黄石港区八楼及佳美星城B栋105室的两处房屋作为万某1借款抵押，如果一年后没有还，万某1有权处理此房产。7、黄石不动产登记中心出具的假产权证移交、销毁流程，证实房屋所有权人刘中好位于佳美星城B栋105室黄房权证2003字第××号房产证为假证。被害人万某1的证言，证实2015年12月底，其到人寿保险黄石港分公司办理业务时认识了刘中好经理。过了一段时间，刘中好跟其说自己在沈家营开了一家粮油店，还在黄冈开了家茶楼，资金运转困难，向其借钱，开始未同意。2016年1月初，刘中好又多次找其借钱，并说以他的两处房产作抵押。2016年1月12日，刘中好又提出借钱，经双方协商借15万元，借款时间为6个月，月息2分，前提以刘中好房屋和佳美星城B栋105室房产作抵押。同年1月13日，其和刘中好约在交通银行黄石大桥支行见面，其通过自己的交行卡向刘中好账户转账9万元。同年1月21日，其到交通银行黄石大桥支行取现2.4万元交给刘中好。次日，刘中好又向其借了3.6万元。之后，刘中好给其出具了一张15万元的总借条，借款时间写的是2016年1月18日。2016年3月7日，刘中好又找其借10万元，其让女儿万臻分两次转账给刘中好8.6万元，其又交给刘中好1.4万元现金，并让刘中好出具了一张10万元的借条，刘中好当场给了二个月的利息，借款时间是2016年3月9日。在其借给刘中好25万元之后，其天天催要房产证。到2016年3月30日左右，刘中好将佳美星城B栋105室的房产证原件以及房屋的购房款收款收据、购房证明原件交给其抵押。2016年4月上旬，刘中好又找其借钱，其看到刘中好两处房产证及相关手续都交出来了，又二次借给刘中好5万元和2万元，共计借给刘中好32万元，该款分四次出具了借条，但刘中好出具25万元新借条时，将前面第一张15万元，第三张5万元和第四张2万元的收据都撕毁了，因第二张10万元的借款其未找到就没有交给刘中好，但其向刘中好承诺以后不会再向他要10万元的借款。2016年5月和10月份，其手持刘中好的两处房产证明去找对应的房子，结果发现找不到对应的房产，于是去黄石不动产登记中心对房产证进行鉴定，该中心的工作人员说这本房产证是假证并予以没收，但给其出具了一个假证证明。接着，其又去人寿保险公司西塞山公司查询刘中好在该公司的“沈下路19-8号八楼”住房，结果公司说证明和上面所加盖的公章是假的。其就给刘中好打电话说房产之事，刘中好说会还钱的，但直到现在都没有还款。刘中好一共骗走了32万元，期间分二次还了7万元，支付了利息5.78万元，目前还损失19.22万元。9、被告人刘中好的供述：2015年年底，其在人寿保险黄石港分公司上班期间认识了万某1，之后慢慢熟悉了。其在团城山有一个水电方面的项目急需资金，在2016年初，就找万某1借钱，万某1说手上有几万元，但月息要3分，后来谈成了2分半，于是万某1分两次转账给其9万元，其出具了借条并当场给了4500元利息，两个月后又支付2250元利息。到2016年年初，其准备在黄石二医院接手一家茶楼，由于资金不足，又找万某1借钱，并带万某1去看了茶楼，万某1看后同意借款，又分几次借给其6万元，月息三分，加上前面的9万元一共15万元。然后其重新写了一张15万元的借条给万某1。后来由于跟茶楼的老板价格未谈拢，茶楼未接手下来，其还给万某15万元。过了一段时间，其前后又找万某1借了16万元左右，月息三分，由于资金困难没有按时还利息，万某1就找到单位要其拿房产证作抵押，其没有自己的房产，只在沈下路19-8号有一个公司的房子，于是，其就用自己西塞分公司留下来的一个业务章伪造了一个情况说明交给万某1，万某1拿着情况说明去单位问了一下，得知是假证明就要真房产证。到2017年7月份，其用前妻已卖掉的房屋找人做了一本假房产证交给万某1，万某1拿着假房产证到房产局做了鉴定，得知是假证后一直要其还钱，但其未还，万某1就报案了。其前后找万某1借了25万元，还了5万本金，另外还4万左右的利息。综合证据：1、归案情况说明，证实公安民警与刘中好约定地点后，刘中好到达地点并交待了王某1购买“保险”的钱已退还，购买“小车”的钱还未退还的事实。民警称王某1已报警，让刘中好到派出所接受调查，刘中好表示愿意并驾驶小车和民警一起去了派出所，并交待了犯罪事实。2、户籍证明，证实刘中好为完全刑事责任能力。以上证据确实、充分，足以认定。关于被告人刘中好及其辩护人认为起诉书指控诈骗王某14万元购车款不是诈骗的意见，经查：1、人寿保险公司证明该公司在2017年期间，未向单位职工和社会发布出售转让鄂Ｂ×××××黑色别克小轿车的信息。2、被告人刘中好供述：从2017年2月至今该公司都未对内部职工及社会发布卖车消息。3、被害人王某1的陈述证实2017年1月22日左右，刘中好对其说，单位公车对外卖，如果想买可以帮忙买一台。之后，其看中该公司鄂Ｂ×××××别克汽车，刘中好说该车购买需要4万元，并叫其赶紧送4万元，3月2日该车即可到手。其让儿子将该款送给刘中好。3月2日之后，其多次催问刘中好均以各种理由搪塞。根据以上证据可以证实，刘中好所在公司未对内、外出售车辆，刘中好明知单位没有出售车辆的意愿，不仅不对王某1说明此事，还欺骗王某1交出4万元现金，说明被告人欺取钱财的主观故意明显，故该款应当认定为诈骗数额，被告人和辩护人的该项意见，本院不予采纳。关于辩护人提出被告人诈骗王某15万元已退还本息，应从犯罪数额中扣减的辩护意见，经查，因该款已于案发前归还被害人，故公诉机关并未指控该起为诈骗罪的犯罪数额。关于被告人辩称没有诈骗陶某18.1万元，已经抵押给陶某1两部小车的辩解意见，经查，被害人陶某1交给刘中好8.1万元，分别是2014年9月至2015年9月期间，而刘中好交给陶某1第一辆雪铁龙小轿车过户时间是2013年11月13日，是在陶某1交给刘中好8.1万元之前，该车与陶某18.1万元现金无关。另外，刘中好辩称还抵给陶某1一辆三菱汽车，经查，刘中好与陶某1未就该车办理过户手续，不能说明刘中好因差陶某18.1万元而抵给的车辆，且陶某1认为该车与8.1万元没有关系，故被告人的该项辩解意见，本院不予采纳。关于被告人及其辩护人提出第三起31万元中有9万元是利息，不应计算到诈骗数额之中的辩护意见，经查，刘中好在公安机关的供述：承认为舒某1办理了19万元（即2016年6月27日11万元，2017年3月21日3万元，2017年4月8日5万元）的保单并收取了该款，但其在法庭上却供述指控的第三起31万元中有9万元是利息，其在法庭上承认收取舒某122万元现金。被告人在公安机关的供述与在法庭上的供述不一致。而根据相关书证和刘中好手写的承诺书可以证实，刘中好收取了舒某131万元，该证据与舒某1的陈述一致，故被告人及其辩护人提出的该项辩护意见，本院不予采纳。关于被告人刘中好及其辩护人提出第四起是民间借贷，不是诈骗的意见，经查，被告人和被害人在公安机关的笔录均证实，被告人在借25万元时并未将房产证及相关证明作抵押交给被害人，而是在借款之后，被害人一再要求被告人拿房产证作抵押，于是被告人伪造了房产证、收款收据以及证明交给被害人。根据以上证据可以证实，被告人借款时并没有使用虚假的房产证及相关证明作抵押欺骗被害人，而是在借款完成之后才将假房产证等资料交给被害人，被告人的欺骗行为是发生在借款之后，故该行为不应以诈骗罪论处，被告人及辩护人提出的该项意见，本院予以采纳。本院认为，被告人刘中好以非法占有为目的，采取虚构事实和隐瞒真相的手段，骗取多名被害人钱财共计人民币32.6万元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人对本院认定的主要犯罪事实予以认可，且其主动投案，应当认定为自首，在量刑时可从轻处罚。被告人刘中好系初犯，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：一、被告人刘中好犯诈骗罪，判处有期徒刑六年三个月，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一八年三月八日起至二○二四年六月七日止。以上罚金应在本判决生效后第二日起十日内缴纳）。二、责令被告人刘中好退还被害人王某1人民币4万元，退还被害人陶某1人民币8.1万元，退还被害人舒某1人民币20.5万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省黄石市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陶玲俐人民陪审员  董晓慧人民陪审员  佘 亮二〇一九年七月十一日书 记 员  周 贝