云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0112民初2349号原告：广发银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市西山区广福路488号，统一社会信用代码91530000X22602133B。负责人：朱少彦，职务：行长。委托诉讼代理人：赵寅,云南弘石律师事务所律师,特别授权代理。委托诉讼代理人：邓凤莲,云南弘石律师事务所律师,特别授权代理。被告：李博，男，1988年1月28日出生，彝族，户籍地址：云南省昭通市威信县。原告广发银行股份有限公司昆明分行与被告李博信用卡纠纷一案，本院于2019年1月25日受理后，依法适用普通程序于2019年6月21日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人赵寅、邓凤莲到庭参加了诉讼，被告李博经本院依法送达起诉状副本及开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告归还截止2018年11月22日所欠信用卡欠款158985.17元，其中本金127268.71元、利息11171.41元、违约金13488.42元、其他手续费7056.63元。并支付从2018年11月23日起至实际还清欠款之日止按照《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定计算的利息；2、判令本案诉讼费及因诉讼产生的相关费用由被告承担。事实和理由：被告向原告申请办理信用卡，在阅读了广发银行信用卡的相关章程、领用合约及客户协议的各项规定后，填写了相应的申请表。被告充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息、还款方式及利息、违约金、超限费等项目的计算标准，表示愿意遵守客户协议的相关规则。原告依被告申请向其发放了广发银行信用卡，被告在使用信用卡消费之后未在约定期限内还款，经原告多次催收至今未还。被告李博提交书面答辩状称：被告申领的信用卡最高额度为100000元，且被告中途有还款行为，因此被告欠本金127268.71元不是事实；原告主张的利息、其他手续费等为不合理费用，被告在领用信用卡时，原告未进行领用信用卡的重要事项进行特别提醒，至今被告都不知道原告的利息、违约金、手续费等收费项目的计算方式及相关依据；原告的费用计算方式不合理，增大了被告的负担，且被告去年生产经营出现状况，经济周转困难，故无法对合理费用进行归还。综上，对合理部分被告愿意进行归还，其他如不合理部分利息、违约金、手续费用等被告不同意进行归还。本院确认下列法律事实：被告向原告申请办理了卡号为62×××28的广发银行信用卡，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守客户协议的各项规则。《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》约定：“客户应及时偿还因使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款额；广发卡透支利息为日利率万分之五，按月计收复利；若客户在到期还款日前还款额低于最低还款额时，必须承担每期以最低还款额未还部分的5%计算的滞纳金；当客户账户欠款总额（该欠款总额包括但不限于所有信用卡透支交易本金、利息和费用等）超过信用限额时，银行对客户按超额部分的5%按月收取超限费。”广发银行股份有限公司官网发布的《“样样行”消费分期付款业务协议》，载明“样样行”消费分期付款业务是指持卡人使用广发银行信用卡一次性消费超过100元（含），可申请消费分期付款业务，分期数有3期、6期、12期、18期、24期、30期、36期、48期、60期，每期对应的应还本金和手续费在持卡人信用卡账户上扣收；分期手续费收取方式有按账单月分摊收取和一次性收取，分期付款手续费费率在持卡人申请分期业务时通过包括但不限于书面、电话录音、短信、网上银行确认、手机银行等移动终端确认或自助终端确认等方式与持卡人进行约定；若应还金额有逾期情况产生，则会产生循环信用利息或违约金;持卡人成功申请“样样行”消费分期业务，银行根据持卡人卡片使用状况批核该分期付款金额是否占用消费额度，并通过包括但不限于短信、电话等方式通知批核结果。广发银行股份有限公司官网发布的《账单分期付款计划协议》，载明账单分期是银行为符合条件的持卡人提供的对其当期信用卡账单金额分期偿还的服务，分期数有2期、3期、6期、12期、18期、24期、30期、36期、48期、60期，账单分期手续费分为按账单月分摊收取和一次性收取，具体手续费费率在持卡人申请账单分期业务时通过包括但不限于书面、电话录音、短信、网上银行确认、手机银行等移动终端确认或自助终端确认等方式与持卡人进行约定；账单分期的每期应还本金逐月计入持卡人信用卡账户，若任一期应摊还金额有逾期滞纳情况，将会产生循环信用利息或违约金。原告提交的《交易明细》及《欠款构成》显示截止至2018年11月22日，被告尚欠信用卡透支本金127268.71元、利息11171.41元、违约金13488.42元、其他手续费7056.63元。庭审中，原告作出说明，由于中国人民银行规定2017年1月1日以后不能再收取滞纳金，但可以收取违约金。广发银行股份有限公司于2016年11月15日在其官网发布《广发银行关于更新信用卡客户协议等的公告》，载明对信用卡客户协议进行了更改，新版客户协议自2017年1月1日起启用，新版客户协议载明违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取。公告期内持卡人可以选择是否继续使用信用卡，持卡人如不同意有关变更可按照规定办理销户手续，未办理销户手续的视为持卡人同意变更。原告陈述，诉请中的其他手续费是被告办理账单分期业务及“样样行”消费分期业务产生的手续费，“样样行”消费分期业务不占用被告的信用卡消费额度。本院认为：原告出具的交易明细及欠款构成已显示，被告尚欠原告信用卡透支本金127268.71元、截止至2018年11月22日的利息11171.41元、其他手续费7056.63元。被告虽对欠款金额有异议，但未提证据予以佐证其答辩意见，且原告提交的《广发银行信用卡客户协议》中综合费率表载明了各项费用收取标准，原告要求被告立即偿还本金、截止至2018年11月22日的利息及其他手续费，并继续支付至还清款项之日止的利息，本院予以支持。对于违约金，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》于2017年1月1日起施行，规定取消了信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原被告没有协商一致订立过有关违约金的协议，原告仅以广发银行股份有限公司官网发布《广发银行关于更新信用卡客户协议等的公告》，主张适用新版客户协议计收违约金，并不证明原告与被告就其违约逾期未还款的行为是否收取违约金以及相关收取方式和标准进行了协商。同时，该违约金收取标准与应取消的滞纳金一致，属于变相收取滞纳金的行为，该违约金不恰当地加重了被告的责任，不符合公平原则。因此，本院对原告违约金的请求不予支持。被告李博经本院依法送达开庭传票,未到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据确凿充分，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李博于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司昆明分行信用卡透支本金127268.71元、截止至2018年11月22日的利息11171.41元、其他手续费7056.63元，并按照《广发银行信用卡客户协议》约定利率继续支付至款项付清之日止的利息；二、驳回原告广发银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3480元（原告已预交），由被告李博承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  李 波人民陪审员  苏祖珍人民陪审员  夏书萍二〇一九年七月二十三日书 记 员  施妍妃