云南省盈江县人民法院民 事 判 决 书（2019）云3123民初886号原告：云南盈江农村商业银行股份有限公司，住所地云南省德宏州盈江县平原镇象城路6号，统一社会信用代码91533123219141932U。法定代表人：杨莉，公司董事长。委托诉讼代理人：尹安刚，男，汉族，1965年5月1日生，本科文化，云南盈江农村商业银行股份有限公司合规与风险业务管理部员工，家住云南省盈江县，代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：孙治鹏，男，汉族，1972年7月6日生，大专文化，云南盈江农村商业银行股份有限公司盏西支行行长，家住云南省盈江县，代理权限：特别授权代理。被告：寸代成，男，傣族，1988年9月3日生，初中文化，务农，家住云南省盈江县。被告：帕丽秋（寸代成妻子），女，傣族，1991年2月6日生，务农，家住云南省盈江县盏西镇遮坎村委会遮坎村民五组，现住云南省盈江县。被告：向大安，男，傣族，1969年10月9日生，大专文化，教师，家住云南省盈江县盏西中心小学宿舍区。被告：方达英（向大安妻子），女，傣族，1974年3月12日生，务农，家住云南省盈江县。原告云南盈江农村商业银行股份有限公司（以下简称盈江农村商业银行）与被告寸代成、帕丽秋、向大安、方达英金融借贷合同纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2019年7月30日公开开庭进行了审理。原告盈江农村商业银行委托诉讼代理人孙治鹏、尹安刚、被告寸代成、向大安到庭参加了诉讼，被告帕丽秋、方达英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告盈江农村商业银行向本院提出的诉讼请求：1.请求判令被告寸代成、帕丽秋清偿原告借款本金90,000元、截止2019年5月24日的利息106,211.96元及到本金清偿之日的利息（利息按逾期利率9.5‰计算）；2.判令保证人向大安、方达英对上述债务承担连带清偿责任；3、判令上述被告承担本案的诉讼费及保全费。事实及理由：原告是在原盈江县农村信用合作联社基础之上依法设立的股份制商业银行，原盈江县农村信用合作联社的债权债务均由原告承担。2012年2月3日，被告寸代成以建盖铺面资金不足为由向原告申请贷款200,000元，由被告向大安提供连带责任担保，经原告调查核实，同日与被告寸代成、帕丽秋签订了《个人借款合同》，与被告向大安签订了《保证合同》，保证方式为连带责任保证，借款金额90,000元，期限36个月，自2012年2月3日起至2015年2月3日止，执行利率为基准利率上浮60%，即月利率为8.8667‰，贷款逾期将在原贷款利率基础上加收50%的逾期利率。为确保债权实现，同日原告与被告向大安及其家庭财产共有人方达英签署了《连带保证借款偿还承诺书》，与被告帕丽秋签署了《共同偿还借款本息承诺书》。合同签订当日，原告向被告寸代成的个人银行账户内发放贷款90,000元。贷款到期后，被告寸代成、帕丽秋未按合同约定履行还本付息的义务，为此原告于2015年3月3日、2015年5月5日、2015年6月8日、2016年12月19日、2017年3月17日、2019年3月29日、2019年5月30日向被告寸代成、向大安送达了《个人贷款催收通知书》。经催收，被告寸代成、帕丽秋未清偿贷款本息，被告向大安、方达英亦未履行连带保证责任。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告寸代成辩称，对原告的诉讼请求及事实理由均无异议，只是自己目前尚无能力清偿债务，希望原告能宽限一些时间。被告向大安辩称，自己只是作为担保人履行一下贷款时的手续，贷款应由寸代成、帕丽秋来偿还。对于自己的担保行为，方达英不知情，而且自己当天偷了方达英的身份证来帮她办理手续的，字是帕丽秋替方达英代签的。自己和方达英无责任承担还本付息的义务。被告帕丽秋、方达英未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及相关材料。争议焦点：被告向大安、方达英是否有向原告承担还本付息的义务。原告盈江农村商业银行就其诉讼主张向本院提交如下证据：1、被告寸代成、帕丽秋、向大安、方达英身份证复印件、户口薄复印件各1份、被告寸代成与帕丽秋结婚证复印件1份、被告向大安与方达英结婚证明1份。欲证实四被告的身份情况，即四被告主体资格适格。2、借款申请书、共同偿还借款本息承诺书各1份。欲证实被告寸代成、帕丽秋自愿申请借款、共同偿还债务的事实。3、个人借款合同1份。欲证实2012年2月3日被告寸代成、帕丽秋与原告签订了《借款合同》，约定了借款金额、利率、期限、用途、罚息、违约责任等内容。4、借款借据1份。欲证实原告履行了90,000元的付款义务。5、保证合同及连带保证借款偿还承诺书各一份。欲证实被告向大安属被告寸代成借款债务的连带保证人。同时证实被告方达英在连带保证借款偿还承诺书中有签字，应承担连带保证责任。6、个人贷款逾期催收通知书7份。欲证实借款到期后，原告曾多次书面向借款人及保证人催收贷款本金及利息，但均未履行还本付息的义务。7、利息计算表1份。欲证实被告应支付原告利息的情况。8、中国银监会云南监管局批文1份。欲证实原告系在盈江县农村信用合作联社的基础上改制而设立的，原盈江县农村信用合作联社的债权债务由原告承担。9、盈江农村商业银行营业执照、法定代表人身份证复印件及身份证明各一份。证实原告的主体资格适格。被告寸代成、向大安未提交证据材料；被告帕丽秋、方达英未到庭，亦未提交书面证据材料，放弃举证的权利。以上原告所举证据，被告帕丽秋、方达英未到庭，放弃了质证的权利。被告寸代成、向大安通过质证对上述证据均无异议。本院认为原告所举证据来源合法、客观真实、与本案具有关联性，本院对证明被告寸代成、帕丽秋的借款事实及被告向大安的连带担保行为予以采信并在卷佐证。对被告方达英是否应认定为连带保证行为，本院将结合客观事实分析评判。通过庭审和举证、质证，本院确认如下法律事实：原告盈江农村商业银行是在原盈江县农村信用合作联社基础上依法设立的股份制商业银行，原盈江县农村信用合作联社的债权债务均由原告承担。2012年2月3日，被告寸代成以建盖商铺资金不足为由，向原告申请贷款200,000元，共同借款人及共同偿还借款本息承诺人为被告帕丽秋，经原告审核后同意向被告寸代成、帕丽秋贷款90,000元，当日原告与被告寸代成、帕丽秋签订了《个人借款合同》，约定被告寸代成为借款人、被告帕丽秋为共同借款人，由原告向被告寸代成、帕丽秋提供贷款90,000元，利息每季度结算一次，期限36个月，自2012年2月3日起至2015年2月3日止，执行利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮60%，确定为月利率8.8667‰，如贷款逾期将在原贷款利率的基础上加收50%的利率计算罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计算复息。当天原告向被告寸代成的个人银行存款账户内发放贷款90,000元，并由被告向大安作为连带责任保证人签署了《保证合同》，保证期限为两年，同时还签订了《连带保证借款偿还承诺书》，承诺书中在家庭共有人（保证人共有人签字）一栏中签署的是被告方达英的名字。贷款发放后，被告寸代成、帕丽秋未按约定按季支付利息。贷款到期后被告寸代成、帕丽秋既不偿还借款本金，也不支付利息，为此原告于2015年3月3日、2015年5月5日、2015年6月8日、2016年12月19日、2017年3月17日、2019年3月29日、2019年5月30日向被告寸代成、向大安送达了催收通知书，但均未偿还原告的贷款本息。截止2019年5月24日止，共欠原告本息196,211.96元，其中本金90,000元，利息106,211.96元。原告为维护自身合法权益，特提出上述诉请。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告寸代成、帕丽秋于2012年2月3日与原告盈江农村商业银行签订《个人借款合同》、《共同偿还借款本息承诺书》向原告盈江农村商业银行申请贷款90,000元，双方约定贷款的相关内容具体、明确，是双方的真实意思表示，不违反法律规定，受法律保护。原告盈江农村商业银行按合同约定发放了贷款90,000元，但借款后，被告寸代成、帕丽秋拒不履行还本付息义务，违反了法律的规定，原告盈江农村商业银行请求判令被告寸代成、帕丽秋归还截止2019年5月24日的贷款本息196,211.96元（本金90,000元，利息106,211.96元)及到本金偿清日至的利息（利息按逾期利率9.5‰计算）的诉请，本院予以支持。被告向大安作为连带责任保证人，贷款到期后有义务替被告寸代成、帕丽秋向原告偿还本金及利息，但在约定的保证期间内原告多次向其催款，被告向大安均置若罔闻，因原告在约定的保证期及后续时间内均不间断向被告向大安催款，应适用《中华人民共和国民事诉讼法》关于诉讼时效中断的规定，故被告向大安应承担对本息196,211.96元（本金90,000元，利息106,211.96元)及到本金偿清日至的利息（利息按逾期利率9.5‰计算）的连带清偿责任。就被告方达英应否承担连带责任清偿本金及利息的问题，本院认为担保合同的签署应符合我国合同法及担保法的规定，原告与被告方达英未按法律规定签订过担保合同，即便被告方达英在《连带保证借款偿还承诺书》中签署了名字，亦只是对被告向大安的担保行为予以确认的意思表示，不能认定为担保行为。另，保证期间为依法不得中止、中断的出斥期间，如原告与被告方达英依法签订了连带保证合同，那么被告寸代成、帕丽秋贷款到期后的保证期间内，原告应依法向其催款、提起诉讼或申请仲裁，但至今原告均未向被告方达英表达过要求还款的意思表示。故被告方达英不符合担保人的身份，原告要求被告方达英对还本付息承担连带责任的请求本院不予支持。被告帕丽秋、方达英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了对原告所主张事实和证据进行辩驳的权利，对由此可能产生的不利法律后果，应由其自行承担，本院依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、《最高人民法院关于适用》若干问题的解释第三十四条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告寸代成、帕丽秋于本判决生效后三十日内共同偿还所欠原告云南盈江农村商业银行股份有限公司的贷款本金90,000元、利息106,211.96元，合计196,211.96元；并承担自2019年5月25日起至本金还清之日止按逾期利率9.5‰计算的利息。二、被告向大安对被告寸代成、帕丽秋的贷款本息196,211.96元（本金90,000元、利息106,211.96元）及自2019年5月25日起至本金清偿之日止按逾期利率9.5‰计算的利息承担连带清偿责任。三、驳回原告云南盈江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4224元，由被告寸代成、帕丽秋、向大安负担（未付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于云南省德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  黄正情人民陪审员  朗其忠人民陪审员  向世荣二〇一九年七月三十日书 记 员  郑兴忠