四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1102民初3291号 原告：乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行。住所地：四川省乐山市市中区柏杨西路880、882、884号。统一社会信用代码：915111000603073544。 负责人：徐婷，支行行长。 委托诉讼代理人：肖斌，四川创实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李彧，四川创实律师事务所律师。 被告：代莉萍，女，1966年8月2日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：黄平，男，1963年9月29日出生，汉族，住四川省五通桥区。 委托诉讼代理人：胡文波，男，1976年9月9日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行（以下简称乐山商行柏杨支行）与被告代莉萍、黄平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告乐山商行柏杨支行的委托诉讼代理人肖斌，被告代莉萍、黄平的委托诉讼代理人胡文波均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告乐山商行柏杨支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即向原告偿还借款本金282443.29元、期内利息34595.25元以及截至2016年4月9日的罚息为38515.01元、复利6790.29元；从2016年4月10日起至款清之日止，罚息以尚欠本金为基数，按月利率24.375‰计算支付，复利以所欠期内利息为基数，按月利率24.375‰计算支付）；2.判令二被告向原告支付为追索债权产生的律师代理费1500元。事实和理由：2014年4月8日，被告代莉萍和原告签订了编号为2014年乐商银微贷（五）个借字第0043号《个人借款合同》，约定借款金额为50万元，借款期限为24个月，借款月利率为16.25‰，实行等额本息还款；逾期借款按照合同约定的月利率16.25‰上浮50﹪，按日计收罚息，并对未支付利息计收复利；原告为实现债权而产生的一切费用（含诉讼费、律师费等）均由被告代莉萍承担；被告黄平作为被告代莉萍的配偶，在该借款合同“借款人及配偶”处签字捺印，并与被告代莉萍共同向原告出具《借款人及配偶承诺书》，对前述借款进行了确认。前述借款合同签订后，原告已于2014年4月9日将贷款本金50万元交付给了被告代莉萍。但合同履行期限届满后，二被告未能按照借款合同约定按时足额向原告偿还借款本息。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告代莉萍、黄平辩称：二被告对原告所述借款事实无异议，对被告已还款数额也无异议。但对原告计算应还本金及利息计算方式有异议。 本院认定事实如下：2014年4月8日，原告（乙方）与被告代莉萍（甲方）签订合同编号为2014年乐商银微贷（五）个借字第0043号《乐山市商业银行个人借款合同》，主要约定：甲方以诚相贷个体工商贷款的方式向原告借款50万元，用于周转金；借款期限为24个月，自2014年4月8日起至2016年4月8日止；借款的月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮217.073%，月利率为16.25‰，自提款日起按日计息，提款日以借款支取凭证载明的提款日为准；甲方在借款期限内一次性提取借款，甲方必须在本合同签订后的30日内提取，实际提款日和还款日以甲、乙方双方办理的借款支取凭证上载明的日期为准；甲方按月等额本息还款，甲方于提款当月的次月起开始等额本息还款，每月还款日为甲方提款日对应的同一日，每月还本付息额按下列方法计算：每月还本付息额＝借款金额×月利率×（1+月利率）还款期数／（1+月利率）还款期数－1；担保方式为信用。被告代莉萍、黄平均在甲方（借款人及配偶签字）处签字。甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿，有权对甲方在乙方及乙方所属分支机构开立的所有账户中的资金行使抵销权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高百分之五十计收甲方利息，并对未支付的利息计收复利。 2014年4月8日，被告代莉萍、黄平向原告出具《借款人（保证人）及配偶承诺书》，载明：“为确保2014年4月8日借款人代莉萍与原告所签订的编号为乐商银微贷（五）个借字第0043号的《乐山市商业银行个人借款合同》（借款金额50万元）项下借款人义务得到切实履行，本人自愿就该笔借款的偿还提供连带责任保证。担保范围：该《乐山市商业银行个人借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、以及实现债权人债权的费用（含诉讼费，律师费等）和所有其他应付的费用；担保期间：自联保体各成员《乐山市商业银行个人借款合同》确定的借款到期之次日起两年”。被告代莉萍、黄平均在承诺书上签名并捺印。 2014年4月9日，原告向被告代莉萍支付了50万元借款，被告代莉萍在《借款支取凭证》上签名并捺印，该凭证载明：借款金额50万元，到期日为2016年4月9日，月息16.25‰。根据原告提交的还款记录显示，在合同约定的贷款期限内,被告代代莉萍如约向乐山商业银行柏杨西路支行支付本息至2015年4月9日。自2015年4月10日起,被告代莉萍未依约按月等额支付本息。截至2016年4月9日，被告代莉萍尚欠原告贷款本金282443.29元、利息34595.25元、罚息38515.01元、复利6790.29元。 另查明，被告代莉萍与被告黄平在借款期间为夫妻关系存续期间。 再查明，原告与四川创实律师事务所签订《委托代理合同》，并向四川创实律师事务所支付了本案律师代理费1500元。 本院认为，案涉的《乐山市商业银行个人借款合同》、《借款人（保证人）及配偶承诺书》，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合同成立并生效，各方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约向被告代莉萍发放贷款50万元，已履行了付款义务。被告代莉萍、黄平在《乐山市商业银行个人借款合同》上以借款人及配偶的名义签名，向原告借款应为被告代莉萍、黄平共同意思表示，故，被告代莉萍、黄平应共同承担还款责任。现还款期限已届满，被告代莉萍、黄平未按合同约定还借款本息，其行为构成违约，依法应承担违约责任。被告代莉萍、黄平未举证证明其已履行还款义务，应承担举证不能的法律后果。现原告主张被告代莉萍、黄平向其归还贷款借款本金282443.29元及合同期限内的尚欠利息34595.25元的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于案涉借款合同虽约定逾期借款按日在约定的借款月利率16.25‰水平上提高50%计收利息,并对未支付的利息计收复利,按该约定计算出的罚息和复利的年利率均为29.25%。本院认为,本案借款为金融借款,乐山商业银行柏杨西路支行作为开展存、贷款等金融业务的专业机构,其用于贷款的资金来源较为稳定,对风险的管控能力也强于自然人及其他组织,而借贷的利率与其风险密切相关,就此而言,金融机构的贷款收益不应高于民间借贷的,因此,参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款:“借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。”的规定,并结合本案实际,对贷款期满后即2016年4月9日起至本金付清之日止的复利及罚息,应以尚未偿还的借款本金282443.29元为基数,合计按年利率24%予以计算。原告与被告代莉萍、黄平均在借款合同约定应承担合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费，律师代理费等），本案原告为实现债权已实际支付律师费1500元。原告的该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 综上所述，原告商行柏杨支行的部分请求本院予以支持，部分诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告代莉萍、黄平在本判决生效之日起十日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行借款本金282443.29元及合同期限内的尚欠利息34595.25元,并向乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行支付罚息、复利(从2015年4月10日起至2016年4月8日止的复利,以每月10日未付利息为基数,按月利率16.25‰上浮50%计算;从2016年4月9日起至本金付清之日止的复利、罚息,以未付本金282443.29元为基数,合计按年利率24%计算)； 二、被告代莉萍、黄平在本判决生效之日起十日内向原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行支付律师费1500元； 三、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3379元，由被告代莉萍、黄平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  谢雨杉 二〇一九年七月五日 书记员  王倩汶