广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0981民初927号 原告：广西北流柳银村镇银行股份有限公司，住所北流市二环西路185号。统一社会信用代码91450900588604242E。 法定代表人：张业勇，该公司董事长。 委托诉讼代理人：罗东海、谢曜骏，该公司职工。 被告：顾剑锋，男，1988年9月9日出生，汉族，住北流市。 被告：邓华春，男，1990年1月12日出生，汉族，住北流市。 原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司（以下简称北流柳银）与被告顾剑锋、邓华春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日立案，依法适用普通程序，于2019年7月5日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人罗东海、被告顾剑锋到庭参加了诉讼。被告邓华春经本院采取公告送达方式进行传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告北流柳银向本院提出诉讼请求：1、被告顾剑锋返还原告贷款本金130万元；2、被告顾剑锋支付原告利息及罚息（合同期内利息按月利率6‰计算；逾期后利息按借款执行利率基础上上浮50％计收至还清日止，贷款按照人民银行规定计收复利；暂计至2019年2月19日止，利息为300673.26元）；3、原告对被告顾剑锋位于南宁市江南区保利城商业5号楼205号商铺（《房屋所有权证》号：邕房权证字第××号）以折价或拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；4、被告邓华春对上述借款本息承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告共同承担。 事实和理由：2015年11月3日，被告顾剑锋因经营猪场需要购买饲料，自有资金不足，以其自有位于南宁市江南区保利城商业5号楼205号商铺（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）（以下简称205号商铺）作为抵押，向原告北流柳银申请最高额抵押借款130万元，双方于同日签订了编号为2015北柳村银借字第289号《最高额担保个人借款合同》（以下简称《最高额担保个人借款合同》），约定最高债权额确定时间为3年（自2015年11月3日至2018年11月2日止），单笔借款期限为1年，付款方式为受托支付，担保方式为最高额抵押。合同签订后，205号商铺办理了抵押登记（《房屋他项权利证书》证号：邕房他证字第××号）。2015年11月17日原告向被告顾剑锋发放贷款130万元，到期日2016年11月16日（以下简称第一次借款）。 第一次借款到期后，被告邓华春与原告于2017年12月26日签订了编号为2017北柳村银保字第289-1号《保证合同》（以下简称《保证合同》），为被告顾剑锋借款提供连带责任担保。原告根据《最高额担保个人借款合同》确定期限，于2017年12月26日向被告顾剑锋发放贷款130万元，月利率为6‰，到期日2018年10月26日，用于偿还第一次借款（即借新还旧）。 原告北流柳银按合同约定履行了放款义务，但被告却没有按合同约定还本付息。尚结欠原告本金130万元、逾期利息及罚息（合同期内利息按月利率6‰计算；逾期后利息按借款执行利率基础上上浮50％计收至还清日止；暂计至2019年2月19日止，利息为300673.26元）。被告顾剑锋的行为严重违反了借款合同的规定，损害了原告的合法权益，原告多次约谈催讨无果。请法院判如所请。 被告顾剑锋辩称，对原告起诉的事实及主张的诉讼请求无异议。 被告邓华春没有向本院提出答辩意见。 被告顾剑锋、邓华春均未向本院提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告北流柳银向本院提交证据：1、营业执照正副本、金融许可证、身份证；2、被告身份证；3、《最高额担保个人借款合同》、抵押物清单、抵押承诺书、《保证合同》；4、《房屋所有权证》、《房屋他项权利证书》；5、借款借据；6、支付委托书及转账凭证；7、送达地址确认承诺书；8、电脑单；9、顾剑锋欠款清单。 经过庭审举证、质证，本院认证如下： 被告邓华春不到庭参加诉讼，视为其放弃应享有对原告所提供证据进行质证的权利。对于原告提供的上述证据，本院综合各份证据间以及与本案诉讼主张的关联程度、证明力大小进行评判后予以认定，作为认定与本案具有关联的法律事实的依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下： 2015年11月3日，以原告北流柳银为贷款人，被告顾剑锋为借款人（担保人）共同签订了《最高额担保个人借款合同》，主要写明：1、借款用途为购买饲料。2、借款金额130万元。3、自2015年12月5日起至2018年12月2日止，借款人可以在130万元的借款本金额度内向贷款人申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，到期日最迟不得超过2018年12月2日。4、在上述期间和最高借款本金余额内，借款人申请用款，双方不再逐笔签订借款合同，但借款人需填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》，经贷款人审批同意后方可用款。每笔借款的金额、期限、利率等以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。5、本合同项下借款利率执行在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上进行上浮，合同有效期内遇利率调整按国家相关规定执行。6、贷款支付方式，为贷款人受托支付方式。指在本合同签署后，借款人在支付前3个工作日向贷款人提交受托支付申请，贷款人根据借款人的支付申请，且在贷款人审查同意后，将贷款资金按照申请支付金额通过借款人账户（账号：62×××00）支付或直接支付给借款交易对象。支付条件为借款人提供交易合同或其他相关交易资料及凭证并经贷款人审核同意。贷款人根据借款人的支付申请对借款人交易对象的上述支付行为即为借款人的提款。7、按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。单笔借款的还款方式由借贷双方在借款凭证中约定。8、本合同借款的担保方式为最高额抵押。担保人自愿为借款人在贷款人处形成的下列债务提供担保，担保的债务最高余额为130万元。担保范围为借款人在本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。9、担保人同意以其名下房产提供担保。上述担保物详见抵/质押物品清单（抵/质押物品清单记载：物品名称为205号商铺；房屋所有权证号：邕房权证字第××号；面积为68.11㎡；评估价值249.83万元），该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。10、借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。原告北流柳银在该合同落款“贷款人”处加盖公章，被告顾剑锋在落款“借款人”、“担保人”处签名、捺印。 2015年11月6日，被告顾剑锋与原告北流柳银前往南宁市房屋产权交易中心，办理了205号商铺抵押登记【《房屋他项权利证书》证号：邕房他证字第××号；他项权利种类为最高额抵押；房屋他项权利人为北流柳银；房屋所有权人为顾剑锋；《房屋所有权证》号：邕房权证字第××号】。 2015年11月17日，被告顾剑锋签署《借款借据》，《借款借据》载明：放款时间2015年11月17日，最后到期日2016年11月16日；金额130万元；贷款月利率3.9875‰。 第一次借款期限届满后，2017年12月25日，以原告北流柳银为债权人与被告邓华春为保证人共同签订了《保证合同》，主要写明：1、本合同担保的为《最高额担保个人借款合同》。2、本合同担保的的范围包括因主合同而产生的主债权，金额为130万元及由此产生的利息、违约金、实现债权的费用（包括诉讼费用等）等。3、本合同保证方式为连带责任保证。 2017年12月26日，被告顾剑锋签署《借款借据》，载明：放款时间2017年12月26日，最后到期日2018年10月26日；金额130万元；贷款月利率6‰。原告向被告顾剑锋发放借款130万元。 上述借款期限届满后，被告未能归还原告借款本金130万元，计至2019年2月19日止，被告尚欠原告利息300673.26元。 另查明，原告北流柳银是依法成立并领取有企业法人营业执照、金融许可证的金融机构。 本院认为，原告北流柳银与被告顾剑锋（借款人）签订的《最高额担保个人借款合同》，为双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反有关法律、行政法规的强制性规定，原告与被告顾剑锋之间的金融借款合同关系依法成立、有效，依法予以保护。原告已发放了借款给被告顾剑锋，被告顾剑锋没有按期归还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告主张被告顾剑锋返还原告借款本金130万元及支付相应利息（按借款合同约定利率计算）的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，依法予以支持。 本案中，被告顾剑锋签署《最高额担保个人借款合同》，同意将本案205号商铺作为本案借款抵押，205号商铺已在有关房产管理部门办理了抵押登记手续（《房屋他项权利证书》证号：邕房他证字第××号），根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，本案抵押合同依法成立、有效。原告主张对被告顾剑锋用于本案借款的抵押物（205号商铺）享有优先受偿权的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，依法予以支持。 被告邓华春签署本案《保证合同》，自愿对本案借款承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条规定，原告主张被告邓华春对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，理由成立，本院依法予以支持。另外，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，被告邓华春承担保证责任后，有权向被告顾剑锋追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告顾剑锋归还原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司借款本金130万元； 二、被告顾剑锋支付原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司借款利息（利息的计算办法：计至2019年2月19日止，利息为300673.26元。以130万元为基数，自2019年2月20日起至付清本息之日止，按借款执行月利率6‰基础上上浮50％进行计算）； 三、被告顾剑锋不履行上述第一、二项债务时，原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司有权以被告顾剑锋所有位于南宁市江南区保利城商业5号楼205号商铺（《房屋所有权证》号：邕房权证字第××号；《房屋他项权利证书》证号：邕房他证字第××号）折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 四、被告邓华春对上述判决第一、二项债务承担连带清偿责任。 上述判决金钱给付义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费19206元（原告已预交9603元），由被告顾剑锋、邓华春共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院；于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费19206元（开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行，户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57）；逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  杨 东 人民陪审员  张玉梅 人民陪审员  李玉玲 二〇一九年七月十四日 书 记 员  罗 镇