湖北省咸丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2826民初1172号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行。营业场所：咸丰县高乐山镇解放路41号。统一社会信用代码91422826676464227Y。负责人：陆峻峰，行长。委托诉讼代理人：杨玲萍，湖北雄视律师事务所律师。委托诉讼代理人：王浩宇，湖北雄视律师事务所实习律师。被告：湖北高帆科技实业有限公司。住所地：湖北咸丰工业园区A区。统一社会信用代码91422826094759105Q。法定代表人：程时榆，董事长。被告：程时榆，男，1982年9月15日出生，畲族，现住湖北省咸丰县，被告：杨芳，女，1982年4月14日出生，土家族，现住湖北省咸丰县，被告：王晓华，女，1971年9月1日出生，苗族，现住湖北省咸丰县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行（以下简称咸丰邮政银行）与被告湖北高帆科技实业有限公司（以下简称高帆科技）、程时榆、杨芳、王晓华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告咸丰邮政银行诉讼代理人杨玲萍、王浩宇，被告高帆科技法定代表人程时榆，被告程时榆、杨芳、王晓华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。咸丰邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令高帆科技偿还借款本金2999999.95元，支付截止2019年4月15日的利息250637.12元，并从2019年4月16日起以2999999.95元为基数按年利率11.745%支付逾期利息直至实际还清本息之日止，从2019年4月16日起以250637.12元为基数按年利率11.745%支付复利直至还清本息之日止；2、判令高帆科技支付违约金30000元；3、判令程时榆、杨芳对上述第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、判令王晓华以其所有的位于咸丰县高乐山××大道【咸房权证高私字第××号、咸国用（2004）第xxxx号】的房地产对上述第1、2项诉讼请求承担抵押担保责任，咸丰邮政银行就抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5、判决四被告承担本案诉讼费。诉讼过程中，咸丰邮政银行变更诉讼请求：1、判令高帆科技偿还借款本金2999999.95元，并自2018年9月14日起以本金2999999.95元为基数按年利率11.745%支付利息直至借款还清之日止；2、判令高帆科技支付2018年9月14日前的期内利息38325.33元，并自2018年9月14日起以利息38325.33元为基数按年利率11.745%支付复利至利息付清之日止；3、判令高帆科技支付违约金30000元；4、判令程时榆、杨芳对高帆科技在咸丰邮政银行的借款本息承担连带偿还责任；5、判令咸丰邮政银行就王晓华用其所有的位于咸丰县高乐山××大道为高帆科技借款设置抵押的房屋【房权证号：咸房权证高私字第××号、土地使用权证号：咸国用（2004）第xxxx号】的折价、拍卖或者变卖价款在高帆科技借款本息内享有优先受偿权；6、被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年9月7日，咸丰邮政银行与高帆科技签订《小企业授信额度合同》约定授信额度为3000000元，授信有效期为2017年9月至2018年9月7日。同日，双方根据授信合同又签订《小企业流动资金借款合同》，合同对借款金额及利率等作了明确约定，同时还约定借款人若未按合同约定日期偿还贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，借款人违约的，有权要求借款人支付借款合同金额1%的违约金。合同签订后，高帆科技于2017年9月15日向咸丰邮政银行提出借款支用申请，并在《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务借据》上签字确认，双方约定借款3000000元，借款期限一年，借款年利率7.83%，罚息利率在借款利率的基础上加收50%即11.745%，借款方式为按月结息到期一次性还本。咸丰邮政银行于2017年9月15日履行了放款义务，程时榆、杨芳在借款主合同签订当日与咸丰邮政银行签订了《小企业最高额保证合同》，对高帆科技所借本金及利息、罚息等承担连带清偿责任；王晓华与咸丰邮政银行签订了《小企业最高额抵押合同》，以其所有的房地产对高帆科技所借本金及利息、罚息等提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。咸丰邮政银行放款后，高帆科技未按照合同及借据约定按月支付利息，合同到期后也未按时偿还借款本金，高帆科技的行为已构成违约，应承担违约责任。高帆科技答辩称，对借款金额无异议，借款的利息以及已经支付的利息也无异议，但是目前公司的经营状况比较困难，请求法院在罚息及利息上进行调减。程时榆答辩称，与高帆科技上述答辩意见是一致的。杨芳答辩称，对借款及支付的利息无异议，就是在利息上请求在约定的范围内进行调减。王晓华答辩称，担保是事实，但是之前抵押的时候说由其担保50%，政府担保50%，现在要其承担百分百的担保责任，这个担保是助保贷。王晓华不承担本案诉讼费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月7日，高帆科技与咸丰邮政银行签订编号为42014058100117080004号《小企业授信额度合同》，约定贷款授信额度为人民币3000000元，授信期限为2017年9月7日至2018年9月7日止，对于依据本合同和单项合同发生的授信债务，双方同意由抵押人王晓华提供最高额抵押担保，由程时榆、杨芳提供最高额保证担保。2017年9月7日，借款人高帆科技与贷款人咸丰邮政银行签订编号为42014058100217080004号《小企业流动资金借款合同》，主要约定：借款金额为人民币3000000元。合同性质为受信人高帆科技与授信人咸丰邮政银行签署的编号为42014058100117080004的《小企业授信额度合同》项下的单项合同。借款用途为采购玻璃原材料。借款期限为本合同项下单笔贷款期限不超过12个月，单笔贷款具体期限以《小企业贷款（手工）借据》的约定为准。还款方式为按月还息，到期一次性还本。罚息利率为对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。计息为贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算，本合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按日计息、按月计息、按季计息，按日计息时使用日利率，日利率=月利率/30=年利率/360；按月计息，月利率=年利率/12。结息为结息日后，对于应还未还的利息，贷款人有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。同时，该合同第十八条约定，借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关合同、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成借款人的违约事件。第十九条约定，借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下贷款发放，并有权要求借款人支付本合同金额1%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任。2017年9月7日，保证人程时榆、杨芳与咸丰邮政银行签订编号为42014058100617080004号《小企业最高额保证合同》，约定主合同为高帆科技与咸丰邮政银行签署的编号为42014058100117080004号《小企业授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议及其修订或补充。保证方式为连带责任保证。担保主债权确定期间自2017年9月7日起至2020年9月7日，担保期限为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。被担保的最高本金余额为人民币3000000元，在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。并约定债务人未能按照主合同的约定履行债务时，债权人有权要求保证人履行保证责任。同时，该合同第九条对保证与担保物权关系约定为保证人对主合同项下发生的债务承担连带保证责任，不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，债权人有权要求保证人优先承担保证责任，如债权人放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，保证人仍应按照本合同的约定承担全部保证责任。2017年9月7日，抵押人王晓华与抵押权人咸丰邮政银行签订编号为42014058100417080004号《小企业最高额抵押合同》，主要约定：王晓华以其所有坐落于咸丰县高乐山××大道下段的房地产【咸房权证高私字第××号、咸国用（2004）第xxxxx号】对高帆科技与咸丰邮政银行签署的编号为42014058100117080004号《小企业授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议及其修订或补充提供抵押担保，担保债权确定期间自2017年9月7日起至2020年9月7日，被担保的最高额债权本金余额为人民币3525000元，在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。并对抵押房地产办理了鄂（2017）咸丰县不动产证明第xxxxx号证书。2017年9月15日，高帆科技填写《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务借据》，借据载明借款金额为人民币3000000元，借款日期从2017年9月15日至2018年9月14日，借款年利率为7.83%，《中国邮政储蓄银行放款通知单》载明逾期年利率为11.745%。同日，高帆科技签署《小企业法人授信业务额度借款支用单》，申请支用金额人民币3000000元，并采用贷款人受托方式支付至收款人金培芳账户62×××80内。2017年9月18日，《中国邮政储蓄银行受托支付付款通知书》载明上述借款人民币3000000元已实际支付至受托支付对象账号62×××80内。借款后，高帆科技偿还借款本金0.05元和截止2018年7月15日的利息。高帆科技自2018年7月15日至2018年8月15日期间应付借款利息20227.5元（3000000元×7.83%÷360天×31天=20227.5元），上述期间高帆科技已支付利息1477.17元，下欠借款利息18750.33元（20227.5元－1477.17元=18750.33元）；2018年8月15日至2018年9月14日期间应付借款利息19575元（3000000元×7.83%÷360天×30天=19575元）。截至2018年9月14日，高帆科技下欠借款本金2999999.95元，下欠借款利息38325.33元（18750.33元+19575元=38325.33元）。庭审中，咸丰邮政银行明确表示自愿放弃要求高帆科技支付复利183.53元的诉讼请求。另查明，程时榆与杨芳系夫妻关系。咸丰邮政银行于2019年3月19日曾提起诉讼，后因其未缴纳诉讼费而依法按撤回起诉处理。2019年4月24日，咸丰邮政银行再次向本院提起诉讼。本院认为，咸丰邮政银行与高帆科技签订的《小企业流动资金借款合同》不违反法律及行政法规的强制性规定，对其效力本院予以确认。合同签订后，双方均应当按照合同约定全面履行各自的义务。咸丰邮政银行依约向高帆科技发放贷款人民币3000000元，高帆科技未完全按照借款合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担违约责任。对咸丰邮政银行请求高帆科技按照合同约定偿还借款本金2999999.95元、下欠借款利息38325.33元的诉讼请求，本院予以支持。对咸丰邮政银行自愿放弃要求高帆科技支付复利183.53元的诉讼请求，是其自身行使处分权的行为，本院予以确认。咸丰邮政银行主张从2018年9月14日起以2999999.95元为基数按年利率11.745%支付逾期利息直至本息付清为止，符合《小企业流动资金借款合同》第五条关于罚息利率的约定，本院予以支持。对咸丰邮政银行主张从2018年9月14日起以38325.33元为基数按年利率11.745%支付复利直至还清本息之日止的诉讼请求，本院认为，根据《小企业流动资金借款合同》第五条第（四）款第2项的约定，对于结息日后应还未还的利息，贷款人有权按照逾期罚息利率计收复利，对该项诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。根据《小企业流动资金借款合同》第十九条的约定，高帆科技逾期还款已构成违约，应当按照合同金额的1%即30000元，向咸丰邮政银行支付违约金，对咸丰邮政银行主张高帆科技支付违约金30000元的诉讼请求，本院予以支持。对咸丰邮政银行主张要求程时榆、杨芳对第一、二项诉讼请求在3000000元范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为，为担保本案《小企业流动资金借款合同》项下的债务，程时榆、杨芳与咸丰邮政银行签订了《小企业最高额保证合同》，咸丰邮政银行起诉时仍在保证期间内，且贷款额度在《小企业流动资金借款合同》约定范围内，故保证人程时榆、杨芳应当依法承担连带保证责任。关于实现担保物权的方式，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向第三人追偿。同时，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十八条规定，担保法与本法规定不一致的，适用本法。结合本案保证合同约定来看，保证人对主合同项下发生的债务承担连带保证责任，不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，债权人有权要求保证人优先承担保证责任。以上约定，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，因此，咸丰邮政银行可以同时向保证人和抵押担保人主张实现债权。为担保本案《小企业流动资金借款合同》项下的债务，王晓华与咸丰邮政银行签订了《小企业最高额抵押合同》并办理了抵押登记，抵押权人取得了房屋及土地他项权证，且贷款额度在《小企业流动资金借款合同》约定范围内，故抵押人应当依法承担抵押担保责任。对王晓华所有位于咸丰县高乐山××大道下段的房地产，咸丰邮政银行以抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿，对咸丰邮政银行要求实现抵押权并优先受偿（以最高额3525000元为限）的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，咸丰邮政银行与高帆科技签订的《小企业授信额度合同》和《小企业流动资金借款合同》、与程时榆和杨芳签订的《小企业最高额保证合同》、与王晓华签订的《小企业最高额抵押合同》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，属合法有效合同，当事人在签订合同后，应当按照约定全面履行合同义务。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十八条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十九条、第六十条的规定，判决如下：一、湖北高帆科技实业有限公司于本判决生效后三十日日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行借款本金人民币2999999.95元及尚欠借款利息38325.33元，并从2018年9月14日起以本金2999999.95元为基数按照年利率11.745％支付利息至本息实际付清时止，从2018年9月14日起以38325.33元为基数按照年利率11.745%支付复利至本息实际付清时止；二、湖北高帆科技实业有限公司于本判决生效后三十日日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行违约金人民币30000元；三、程时榆、杨芳对本判决第一、二项湖北高帆科技实业有限公司应付款项承担连带清偿责任（以人民币3000000元为限）；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司咸丰县支行对王晓华所有的位于咸丰县高乐山镇楚蜀大道下段的房地产【咸房权证高私字第××号、咸国用（2004）第xxxx号】折价、拍卖或者变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权（以人民币3525000元为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32806元，减半收取计16403元，由湖北高帆科技实业有限公司、程时榆、杨芳、王晓华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  赵德祥二〇一九七月五日书记员  向小平