广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初2500号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心，统一社会信用代码9144030071。法定代表人孙建平，董事长。委托诉讼代理人黄少容，广东维强律师事务所律师。委托诉讼代理人黄彦，广东维强律师事务所律师。被告吴豪杰，男，汉族，1980年8月6日出生，住址广东省五华县，原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告吴豪杰保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年7月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄彦、被告到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔代偿款60097.71元及违约金7915元（违约金按中国人民银行同期贷款基准利率从理赔日2015年12月11日暂计至2018年9月18日，之后的违约金计至全部贷款还清之日止）；2、被告向原告支付逾期未付保费4840.49元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年1月22日，被告与中国光大银行股份有限公司深圳分行深南东路支行（以下简称光大银行深南东路支行）签署了编号为78211516000165的《个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告向该银行申请71000元的贷款用于购买生活消费品，同时被告作为投保人、光大银行深圳东路支行作为被保险人就被告按时向光大银行深南东路支行偿还贷款本息的行为在原告处投保了编号为10594142600001858943的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费1349元。光大银行深南东路支行向被告发放贷款后，被告未按约定偿还贷款，原告根据保险单的约定向光大银行深圳东路支行履行担保责任，代被告偿还了欠款，光大银行深圳东路支行向原告出具了《代偿确认书》。根据保险单的约定：原告作为保险人为被告按时偿还贷款本息进行承保，每月保费1349元，原告理赔后，原告除有权要求被告支付理赔款项、未付保费外，还有权要求被告支付违约金、理赔及催收产生的其他费用，并明确清偿顺序为逾期未付保费、违约金、本金。合同签订后，光大银行深南东路支行向被告放款71000元，履行了自己发放贷款的义务，但被告没有按照约定履行其还款义务。2015年12月11日，原告依据光大银行深南东路支行的要求向其支付了理赔款60097.71元，原告理赔之后多次向被告催收，被告却一直未还款。被告的行为已构成严重违约，为维护原告合法权益，原告诉至法院，请求法院依法支持原告的各项诉讼请求。被告吴豪杰提交了书面答辩状，开庭时辩称自己从未向中国光大银行贷过款，也未向中国平安财产保险有限公司购买过保险理财产品，只是向平安小额贷款公司贷款71000元，但平安小额贷款公司的人指定其到中国××银行深圳××路支行开立账户，该账户收到71000元之后立即就被扣收了30898.01元，自己实际贷款金额40101.99元，而非原告主张的71000元。经审理查明，2015年1月22日，被告（借款人）与光大银行深南东路支行签署了《个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告向光大银行深南东路支行贷款71000元、贷款利率为在中国人民银行同期同类贷款基准利率水平上上浮40%即8.4%，还款方式为按月等额还本付息，还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；被告任何一期未按时足额还款即视为违约，光大银行深南东路支行有权宣布所有已贷出的款项立即到期，并对逾期贷款计收罚息，罚息利率在涉案贷款执行年利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止（在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调），同时，被告承担光大银行深南东路支行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。为了保证上述贷款的归还，2015年1月21日，被告在原告处投保了信用保证保险，原告根据被告的申请向光大银行深南东路支行提供了担保，并出具了《平安个人贷款保证保险保险单》，被告在保险单上签名确认。该保险单上载明了保险金额、每月保费率、每月保险费金额，被保险人为光大银行深南东路支行，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；被告委托光大银行深南东路支行从指定账户中扣除每月应缴保险费1349元，保险费缴费日期为银行扣款之日；被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向光大银行深南东路支行进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费；从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约。被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日起以日千分之一的标准，向原告缴纳违约金。被告出现逾期或提前还款的，原告有权要求被告支付未付保费，被告还款应按照保费、光大银行深南东路支行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；原告理赔后，原告有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。贷款发放后，被告未按约定偿还贷款，2015年12月11日，原告按保险单的约定向光大银行深南东路支行履行了理赔责任，代被告偿还了欠款60097.71元。光大银行深南东路支行收到理赔款项之日，向原告出具了代偿债务确认书。庭审前，原告明确违约金计收标准为按中国人民银行同期同类贷款利率,自原告理赔之日起计至全部款项还清之日止。被告当庭提交了光大银行对账单，显示其账户2015年1月22日存入71000元（摘要：放款），转出30328.01元（摘要：再融资）。被告该账户在2014年3月4日开立，当日有50000元放款存入记录，被告于2015年8月22日、2015年9月22日分别缴纳保费1349元、60.88元。以上事实，有个人贷款合同（无担保条款）、平安个人贷款保证保险投保单、保险单、电脑系统截图、放款凭证、代偿债务确认书等证据及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告签署的《平安个人贷款保证保险保险单》以及被告与光大银行深南东路支行签署的《个人贷款合同》均系当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效，各方应全面诚实履行合同义务。被告向原告投保了贷款保证保险，光大银行深南东路支行依约发放贷款后，被告未按合同约定偿还贷款，导致原告履行保险责任为被告代偿贷款本息，原告据此获得此笔贷款的代位求偿权。原告要求被告支付代偿款项及未付的保费，符合合同约定，本院予以支持。关于违约金，庭审前原告自愿将违约金计算标准调整为中国人民银行同期同类贷款利率，自原告理赔当日起计算至理赔款项实际清偿之日止，本院予以确认。关于欠付保费，被告于2015年8月23日起至2015年12月11日应付原告保费4856.76元，减去已扣收的60.88元，被告尚欠保费应为4795.88元。经查，涉案的个人贷款合同（无担保条款）与平安个人贷款保证保险保险单上均有被告的签名，根据被告提交的光大银行对账单可以认定其实际收到光大银行放款，被扣收的30328.01元无证据证明系光大银行扣收的费用，被告辩称本案涉嫌套路贷，与事实不符，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十一条之规定，判决如下：一、被告吴豪杰应于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款60097.71元；二、被告吴豪杰应于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期未付保费4795.88元；三、被告吴豪杰应于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以未还代偿款60097.71元为基数，自原告代偿之日即2015年12月11日起按中国人民银行同期同类贷款利率计至代偿款实际清偿之日止）；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1621.32元（原告已预交），由原告负担50元，被告吴豪杰负担1571.32元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  魏 巍人民陪审员  王月娥人民陪审员  高 羚二〇一九年七月十八日书 记 员  李 云