云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0802民初1385号原告：中国银行股份有限公司普洱市分行（统一社会信用代码：915308009183548578）。住所地：云南省普洱市思茅区月光路3号。负责人：何一伟，系该分行行长。委托诉讼代理人：杨佩玉，云南天溯律师事务所律师。代理权限:特别授权代理。被告：李美珍，女，生于1976年11月10日，拉祜族，系西盟县民族小学职工，现住普洱市西盟县。被告：黄勇，男，生于1973年12月9日，彝族，系西盟县邮政局职工，现住普洱市西盟县。原告中国银行股份有限公司普洱市分行（以下简称中行普洱分行）与被告李美珍、黄勇信用卡纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行普洱分行的委托诉讼代理人杨佩玉到庭参加了诉讼。被告李美珍、黄勇经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。原告中行普洱分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告向原告偿还信用卡借款本金192685.53元、利息38657.28元、还款违约金等费用5716.22元，合计237059.03元（截至2019年3月17日）；2.请求判令二被告承担自2019年3月18日起至实际清偿债务之日止的借款本息的逾期利息、还款违约金，计算公式参照领用合约第三条之约定，详细数额以清偿之日中国银行系统计算为准；3.请求判令被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2018年4月28日，被告李美珍向原告申请办理信用卡，并签字承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。领用合约对信用卡的使用、收费、缴款等事项进行了约定。其中，领用合约中约定：被告在到期还款日当日截止时间前偿还所使用全部款项即可享受免息还款期待遇；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，原告对透支利息按月计收复利，利率为日利率万分之五；若被告在到期还款日前未能偿还最低还款额时，除按上述计息方法支付利息外，对最低额度未还部分，还应按月支付百分之五的逾期还款违约金。原告审核同意后，为被告办理了授信额度为10000元的信用卡（卡号：62×××79）。被告李美珍因装修事宜，于2018年4月28日向原告申请办理中国银行信用卡爱家分期业务，原告审查信息后于2018年5月17日同意。双方约定：被告申请办理的分期额度为200000元，用途为住房装修，期数为60期，手续费率为使用分期额度的22.5%即45000元，按月还本，分期手续费按月收取，被告需在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款；被告违反约定时，原告有权收取透支利息及还款违约金，并由被告承担由此给原告造成的一切损失。2018年5月28日，原告依据合同约定将分期额度200000元划至普洱铭鼎建筑装饰工程有限公司的账户。自2019年1月起，被告李美珍未按约定偿还欠款，其于2018年12月7日还款5600元后，再无任何还款行为，原告多次催要未果。截至2019年3月17日，被告累计欠原告分期借款本金26035.53元、利息1160.78元、还款违约金5716.22元，合计32912.53元。剩余50期本金共166650元，分期手续费共37496.50元。根据《爱家分期申请表》的约定，原告有权要求被告立即履行清偿义务。二被告系夫妻关系，上述借款系用于家庭生活住房装修，二被告应承担连带责任。原告为维护其合法权益，遂向法院起诉。被告李美珍、黄勇未到庭进行答辩。原告中行普洱分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李美珍、黄勇未提交证据，亦未到庭质证。原告的举证情况本院在卷佐证。原告提交的证据为：（1）信用卡申请表及领用合约各一份、申请人身份证一份、申请人收入证明一份、《中国银行云南省分行信用卡风险提示单》一份、《核查信息》一份；（2）《爱家分期申请表》一份、《声明》一份、《个人信用信息查询报送授权书》一份、《中国银行云南省分行信用卡专向分期商户调查表》一份、《个人贷款客户面谈笔录》一份、《合规用卡承诺书》一份、《分期业务交易划付授权书》一份、《消费信贷转账传票》一份；（3）对账单一份；（4）《结婚证》一份、《户口薄》一份；（5）系统催收排查记录一份。上述证据之间能相互印证，能形成证据链，本院予以确认。经审理，本院查明以下法律事实：2018年4月28日，被告李美珍向原告申请办理信用卡，并签字承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版），该合约约定：被告在到期还款日当日截止时间前偿还所使用全部款项即可享受免息还款期待遇；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金【还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%】；原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动，按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。原告审核同意后，为被告办理了信用卡（卡号：62×××79）。被告李美珍因装修事宜，于2018年4月28日向原告申请对上述信用卡办理中国银行信用卡爱家分期业务，原告审查信息后于2018年5月17日同意该申请。双方约定：被告申请办理的分期额度为200000元，用途为住房装修，期数为60期，手续费率为使用分期额度的22.5%即45000元，按月还本，分期手续费按月收取，被告需在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款；被告违反约定时，原告有权收取透支利息及违约金，并由被告承担由此给原告造成的一切损失。2018年5月28日，原告依据合同约定将分期额度200000元划至普洱铭鼎建筑装饰工程有限公司的账户。自2019年1月起，被告李美珍未按约定偿还欠款，截至2019年3月17日，被告累计欠原告此前的分期借款本金26035.53元、利息1160.78元、还款违约金5716.22元。剩余50期本金为166650元，分期手续费为37496.50元。又查明，上述家庭住房装修借款发生时，二被告系夫妻关系。本院认为，原告与被告李美珍签订的授权使用信用卡合同是在平等、自愿、协商一致的基础上签订的，未违反国家法律的禁止性、效力性规定，是合法、有效的合同，原、被告应按合同约定履行各自的义务。分期借款到期后被告李美珍应按约定向原告偿还借款及手续费，被告李美珍未按约定偿还的行为已构成违约，原告有权按合同约定要求被告提前归还所有分期借款及手续费，并有权要求被告按合同约定向原告支付利息、违约金，故原告要求被告李美珍偿还借款本金192685.53元（即26035.53元+166650元）、分期手续费37496.50元及截至2019年3月17日的利息1160.78元、违约金5716.22元的诉讼请求，本院予以支持，在此之后的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）的约定计算到借款实际清偿之日止。关于被告黄勇是否承担还款责任的问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”上述分期借款系用于二被告的家庭住房装修，应属夫妻共同债务，原告主张由被告黄勇共同偿还于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：由被告李美珍、黄勇于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司普洱市分行偿还信用卡分期借款本金192685.53元、分期手续费37496.50元及截至2019年3月17日的利息1160.78元、违约金5716.22元，合计237059.03元，2019年3月18日至实际清偿之日止的借款利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）约定的计算方式进行计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4856元，减半收取2428元，由被告李美珍、黄勇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员  杨昌金二〇一九年七月三日法官助理查方艳书记员白文琳