安徽省固镇县人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0323民初1074号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行，住所地安徽省固镇县城关镇黄园南路东侧汇金国际香樟苑1、3#楼1单元1层1单元118号，统一社会信用代码913403236775595519（1-1）。负责人：谷坤鹏，系该行行长。委托诉讼代理人：付长岭，系该行员工。委托诉讼代理人：李雪丽，系该行员工。被告：郭传奎，男，1964年6月7日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县。被告：张小云（系郭传奎妻子），女，1965年6月14日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县。被告：强长山，男，1974年6月27日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县。被告：郭广平（系强长山妻子），女，1973年5月2日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县。被告：乔志远，男，1976年12月15日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县。被告：陈小燕（系乔志远妻子），女，1980年9月2日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行（以下简称邮储银行固镇支行）与被告郭传奎、张小云、强长山、郭广平、乔志远、陈小燕（以下简称六被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，于2019年7月11日依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告邮储银行固镇支行委托诉讼代理人李雪丽，被告郭传奎、张小云、乔志远、陈小燕到庭参加诉讼，被告强长山、郭广平经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行固镇支行向本院提出的诉讼请求：1、要求郭传奎、张小云偿还贷款本金37725.35元、借款期内利息加拖欠利息及罚息共13288.2元和自2019年1月14日起按合同约定计算至实际还清之日止的利息和罚息；强长山、郭广平、乔志远、陈小燕对上述还款承担连带担保责任；2、诉讼费用、实现债权的费用由六被告负担。事实与理由：2015年4月3日，郭传奎、张小云与邮储银行固镇支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，该合同载明：额度存续期为3年（2015年4月至2018年4月），贷款年利率为14.58%，单笔借款期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息还款，如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。违反本协议任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求承担违约责任。另外，邮储银行固镇支行与六被告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，该协议书载明：其他联保成员强长山、郭广平、乔志远、陈小燕共同承担连带责任保证。郭传奎、张小云夫妻俩于2016年4月5日向邮储银行固镇支行申请贷款，用于购买小型农机。依据上述借款合同及联保协议，邮储银行固镇支行于2016年4月13日向郭传奎放款50000元，合同约定的借款到期日是2017年4月13日，约定每月13日还款，郭传奎实际取得借款后偿还了部分本金和利息，至2019年1月13日尚欠借款本金37725.35元，拖欠利息及罚息共13288.2元。强长山、郭广平、乔志远、陈小燕未尽连带担保责任。为维护我行合法权益，请求支持诉求。郭传奎、张小云、乔志远、陈小燕对原告诉状中陈述的事实理由均无异议。强长山、郭广平未到庭未作答辩。邮储银行固镇支行、乔志远、郭传奎提供了相关证据材料，双方对对方提供的证据真实性均没有异议。强长山、郭广平均未到庭未进行质证，亦未向本院提交证据材料。对邮储银行固镇支行提供的相关证据,经审查，本院认为真实可信，均予以认定。对乔志远和郭传奎庭审中提交的借条原件，乔志远和郭传奎欲证明该款实际使用人系郭传锋，郭传锋已给乔志远和郭传奎出具了借条，本院认为，乔志远和郭传奎提交的借条可间接证明乔志远、郭传奎已实际取得本案中原告发放的贷款。根据以上对邮储银行固镇支行提供证据的分析评判及庭审调查，本院确认本案的事实如下：2015年4月3日，郭传奎与邮储银行固镇支行签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定贷款额度金额为50000元，额度存续期最长为3年，自2015年4月3日至2018年4月3日，额度存续期内前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年。未按合同约定日期偿还的贷款本金，自逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按照罚息利率和约定的结息方式计收罚息。不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率基础加收30%，张小云在该合同借款人配偶一栏签字。同日，邮储银行固镇支行与六被告签订了《小额贷款联保协议书》，合同约定六被告系联保小组成员，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金等费用，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元。郭传奎于2016年4月5日向邮储银行固镇支行申请贷款50000元，张小云在该贷款申请书配偶处签字。2016年4月11日郭传奎给邮储银行固镇支行出具了借据，贷款50000元用于购买小型农机，年利率为14.58%，期限12个月（自2016年4月13日至2017年4月13日），还款方式为阶段性等额本息。2016年4月13日邮储银行固镇支行向郭传奎放款，放款单中注明指定还款日为每月的13日，借款期内年利率为14.58%，逾期年利率为18.954%。郭传奎实际取得贷款后偿还了部分借款本息。现尚欠本金37725.35元、截止到2019年1月13日的利息和罚息共13288.2元和自2019年1月14日起按合同约定计算至实际还清之日止的利息和罚息。本院认为，债务应当清偿。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限偿还借款，本案中，郭传奎与邮储银行固镇支行签订借款合同后，邮储银行固镇支行如约给郭传奎放款50000元，张小云在借款合同配偶处签字，借款用于购买小型农机，本案中该笔借款系夫妻共同债务，现借款已到期，郭传奎、张小云应偿还所欠本金37725.35元及借款期内利息。关于逾期利息部分,《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定,借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。本案中，双方约定的逾期年利率18.954%符合法律规定，故郭传奎、张小云应按年利率18.954%支付逾期偿还本金的利息。《中华人民共和国担保法》第十二条规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。该法第二十一条规定,保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。本案中，六被告与邮储银行固镇支行签订了联保协议，约定了保证方式、保证范围及保证期限，未约定保证份额，故强长山、郭广平、乔志远、陈小燕应对该笔贷款本息承担连带偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。被告强长山、郭广平在本院依法送达民事诉状及开庭传票等材料后，未到庭参加诉讼，亦未在举证期限内向本院递交证据材料或书面异议材料，本院视为其放弃抗辩权利，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭传奎、张小云于本判决书生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行本金37725.35元、截止到2019年1月13日的利息和罚息共13288.2元和自2019年1月14日起按合同约定计算至实际还清之日止的利息和罚息；二、被告强长山、郭广平、乔志远、陈小燕对上述第一项还款承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1075元，由被告郭传奎、张小云、强长山、郭广平、乔志远、陈小燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审 判 长  丁 健审 判 员  徐从奎人民陪审员  安家华二〇一九年七月三十日法官助理王静书记员刘柱