贵州省遵义市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）黔03民终4233号上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司贵阳中心支公司。住所地：贵州省贵阳市云岩区河西路省府西路公园路交汇处国贸置业大厦24层。统一社会信用代码：9152010307204044XC。负责人：蒋云峰，公司经理。委托诉讼代理人：郝燕章，贵州合兴律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：陈小珍，女，1971年11月4日出生，汉族，住重庆市永川区。被上诉人（原审被告）：赵志强，男，1970年12月4日出生，汉族，住四川省泸县。上诉人阳光财产保险股份有限公司贵阳中心支公司（以下简称阳光财保公司）因与被上诉人陈小珍、赵志强机动车交通事故责任纠纷一案，不服贵州省仁怀市人民法院（2019）黔0382民初1692号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月4日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。阳光财保公司上诉请求：1.撤销一审判决第一项，改判上诉人不承担赔偿责任.2.本案一、二审诉讼费用由被上诉人负担。事实和理由：1.根据保险合同约定，上诉人不承担保险金赔付责任。2.上诉人就保险合同的免责条款履行了告知和提示义务。被上诉人陈小珍、赵志强均未针对阳光财保公司的上诉请求及理由作书面答辩。陈小珍向一审法院起诉请求：1.判令赵志强、阳光财保公司赔偿陈小珍误工费、护理费及伤残赔偿金等费用，合计261633元。阳光财保公司在保险范围内承担赔偿责任。2.本案诉讼费用由赵志强、阳光财保公司负担。一审法院认定事实：2018年6月21日，赵志强驾驶贵Ｇ×××××号小型轿车沿遵赤高速由赤水方向往遵义方向行驶，7时41分许，行驶至遵赤高速35KM＋950M路段时，车辆先后与道路右侧隔音墙、中央隔离护栏相接触后，逆向停驶于道路左侧快速车道内，造成驾驶人赵志强，乘车人王达慧、陈小珍、王贞英、张庆芳受伤的道路交通事故。经遵义市公安交通管理局遵赤高速公路交通警察大队认定，赵志强在本次事故中承担全部责任，乘车人王达慧、陈小珍、王贞英、张庆芳在本次事故中无责任。陈小珍受伤后，立即送往仁怀新朝阳医院治疗，诊断为严重多发伤：腹部外伤（肝脏破裂、脾脏挫裂伤、肠系膜挫伤、盆腔积血）、胸部外伤（左肺下叶挫伤、左侧多发肋骨骨折及右侧第6、11肋骨骨折、左侧胸腔血气胸）、左侧耻骨上下支骨折、右侧股骨中上段骨折、右侧股骨颈骨折、右侧额部皮肤挫裂伤、全身多处软组织挫伤，住院39天，于2018年7月30日出院，产生医疗费74981.33元（陈小珍支付14000元，赵志强支付60981.33元），出院医嘱“院外继续患肢功能锻炼”、“避免过度劳作，注意休养，暂下地活动，继续扶拐3月”等。2018年11月2日，重庆市永川司法鉴定所作出司法鉴定意见书，认定陈小珍右髋关节功能丧失50%以上，伤残评定为九级，肋骨骨折6根以上，伤残评定为十级，肝脏和脾脏修补术后，伤残评定为两个十级，误工期365日，护理期150日，后续医疗费10000元，为此支付鉴定费3080元。另查明，贵Ｇ×××××号小型轿车登记所有人为被告赵志强，在阳光财保公司投保交强险、商业三者险、驾乘人员团体意外伤害保险等。其中驾乘人员团体意外伤害保险中意外伤害残疾赔偿责任限额每人400000元，投保5人，合计赔偿责任限额2000000元；意外伤害医疗赔偿责任限额每人40000元，投保5人，合计赔偿责任限额200000元；意外伤害住院津贴每人36000元，投保5人，合计赔偿责任限额180000元；特别约定载明，意外伤害住院津贴100元/天/座，免赔住院天数3天，最高累计给付180天；意外伤害医疗免赔额100元，给付比例90%。事故发生在保险期内。发生事故时，贵Ｇ×××××号小型轿车由赵志强驾驶，乘坐人有王达慧、陈小珍、王贞英、张庆芳、赵劲松（赵志强孙子）。陈小珍此次乘坐赵志强车辆系免费搭乘。陈小珍与其丈夫李方红于2002年12月26日生育子女李云华，未成年。陈小珍的母亲王达全于1949年4月14日出生，生育4个子女，均已成年。一审法院认为，公民的生命健康权受法律保护，行为因过错造成他人身体受到伤害的，应当承担侵权责任。事故发生后，交警部门认定被告赵志强在本次事故中承担全部责任，程序合法，事实清楚，当事人对此不持异议，予以采信。陈小珍在本次交通事故中受伤，由此产生损失，要求赵志强承担侵权责任，依法予以支持。关于陈小珍因本次交通事故产生的损失，根据其主张、查明事实及法律规定，认定如下：1．医疗费74981.33元，有票据为证，予以确认。2．误工费，陈小珍职业务农，长期在外务工，可以按照农林牧渔业标准计算，其主张100元/天，没有超过规定的标准，予以准许。根据原告受伤及医疗情况，结合出院医嘱“避免过度劳作，注意休养”，对司法鉴定评定误工期365日予以采信，误工费36500元（100元/天×365天）。3．护理费，陈小珍主张按100元/天计算，没有超过居民服务业标准，予以准许。根据陈小珍伤情，结合出院医嘱“继续扶拐3月”，对司法鉴定评定护理期150日予以采信，护理费15000元（100元/天×150天）。4．住院伙食补助费，陈小珍主张按20元/天计算，予以准许，住院治疗39天，金额为780元。5．残疾赔偿金，陈小珍主张按照城镇常住居民可支配收入29080元/年计算，予以支持，司法鉴定评定一个九级伤残、三个十级伤残，残疾赔偿金计算系数为23%，金额为133768元（29080元/年×20年×23%）。6．被扶养人生活费，陈小珍子女李云华生于2002年12月26日，鉴定机构于2018年11月2日出具司法鉴定意见书时15岁，依法可以计算3年，陈小珍主张按照城镇居民人均消费支出20348元/年计算，予以支持，被扶养人生活费为7020.06元（20348元/年×3年×23%÷2）。陈小珍母亲王达全生于1949年4月14日，鉴定机构出具司法鉴定意见书时69岁，陈小珍主张按照农村居民人均消费支出8299元/年计算5年，予以准许，被扶养人生活费为2385.96元（8299元/年×5年×23%÷4）。被扶养人生活费合计为9406.02元。7．后续治疗费，陈小珍股骨骨折愈合后需行内固定物取出术，必然产生相应费用，根据司法鉴定意见主张10000元，予以支持。8．鉴定费3080元，已经实际产生，予以支持。9．精神损害抚慰金，陈小珍因伤达一个九级伤残、三个十级伤残，对其精神造成一定影响，结合本案实际情况，酌定8000元。10．交通费，根据陈小珍受伤后医治情况，酌定500元。关于陈小珍主张营养费，因为没有提供医疗机构出具的需要加强营养的意见，不予支持。因此，陈小珍的损失合计为292015.35元。关于被告阳光财保公司在本案中的赔偿责任。赵志强在阳光财保公司投保驾乘人员团体意外伤害保险，是以其对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，属于责任保险。《中华人民共和国保险法》第六十五条规定，“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金”。陈小珍要求阳光财保公司在保险责任范围内承担赔偿责任，赵志强也要求阳光财保公司在本案中承担赔偿责任，实际是要求阳光财保公司给付保险金，因此，阳光财保公司应按照法律规定和合同约定向陈小珍支付保险金。阳光财保公司辩解，赵志强驾驶贵Ｇ×××××号小型轿车发生此次交通事故时超载，按照保险条款保险公司属于责任免除的情形，以此为由拒绝赔偿。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。阳光财保公司出具的免责条款属于格式条款，本案中，没有举证证明与赵志强订立保险合同时对责任免除条款尽到了提示说明义务，因此，对于阳光财保公司责任免除的辩解理由，不予采信。赵志强投保驾乘人员团体意外伤害保险中意外伤害残疾赔偿责任限额每人400000元，陈小珍因交通事故一个九级伤残和三个十级伤残，残疾赔偿金计算系数23%，阳光财保贵阳支公司应支付残疾赔偿金92000元（400000元×23%）。意外伤害医疗赔偿责任限额每人40000元，免赔额100元，给付比例90%。陈小珍因本次交通事故产生医疗74981.33元，按照约定扣减免赔额100元，赔付90%，金额大于意外伤害医疗赔偿责任限额每人40000元，因此，被告阳光财保贵阳支公司应支付医疗费40000元。意外伤害住院津贴每人36000元，100元/天/座，免赔住院天数3天，最高累计给付180天。对比相应数据，赵志强主张意外伤害住院津贴投保2份，即按200元/天/座计算，予以采信。陈小珍住院39天，扣减免赔天数3天，阳光财保公司应支付意外伤害住院津贴7200元（200元/天×36天）。因此，阳光财保公司在驾乘人员团体意外伤害保险责任限额范围内应赔偿原告陈小珍139200元（92000元＋40000元＋7200元）。本案中，由于赵志强在阳光财保公司投保责任保险，陈小珍相对于事故车辆属于本车人员，不适用第三者责任保险的相关法律规定进行赔偿，应当首先明确赵志强的赔偿责任，对于赵志强的赔偿责任由保险人即阳光财保公司在责任保险范围内承担。由于陈小珍免费搭乘赵志强车辆，赵志强系好意施惠，对于陈小珍而言，属于风险共担，因此，应当适当减轻被告赵志强的赔偿责任，根据本案实际情况，酌定由赵志强承担70%的赔偿责任，即赵志强赔偿陈小珍损失204410.75元（292015.35×70%），扣减阳光财保的责任保险后，赵志强还应承担赔偿责任为65210.75元（204410.75元-139200元）。由于赵志强为陈小珍支付医疗费60981.33元，要求在本案中一并处理，为减轻当事人的诉累和节约司法成本，予以准许，扣减后，赵志强还应赔偿陈小珍4229.42元（65210.75元-60981.33元）。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决：一、由被告阳光财产保险股份有限公司贵阳中心支公司在本判决生效后十五日内赔偿原告陈小珍139200元；二、被告赵志强在本判决生效后十五日内赔偿原告陈小珍4229.42元；三、驳回原告陈小珍的其他诉讼请求。案件受理费804元（已减半），由原告陈小珍负担364元，被告赵志强负担440元。本院二审审理查明的事实与一审判决认定的事实一致，本院对一审认定的事实予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，保险人阳光财保公司所举证据不能证明就涉案保险合同中关于“被保险人驾驶机动车超载、超速、超限引起的意外伤害”的免除保险人责任条款向投保人尽到了详细说明及提示义务，依法承担举证不能的不利后果，起所持已就免责条款尽到了提示和说明义务的上诉理由不能成立，本院不予支持。综上所述，阳光财保公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1608元，由阳光财产保险股份有限公司贵阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  施正高审判员  贺灿灿审判员  娄 强二〇一九年七月二十四日法官助理王薇书记员冯滢