广东省乳源瑶族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0232民初99号 原告：广东乳源农村商业银行股份有限公司，住所：乳源县乳城镇**************，统一社会信用代码：91440232**********。 法定代表人：张初富，职务：董事长。 委托诉讼代理人：陈思，广东磨铁律师事务所律师，代理权限：特别授权。 委托代理人：谭玉庭，广东磨铁律师事务所实习律师，代理权限：特别授权。 被告：卢权，男，汉族，1978年6月16日出生，住广东省清新县龙颈镇***********，身份证号：441827************。 被告：丁佳香，女，汉族，1980年6月8日出生，住湖南省衡东县********，身份证号：430424************。 上列两被告的委托诉讼代理人：杨嘉全，广东天行健律师事务所律师，代理权限：特别授权。 上列两被告的委托诉讼代理人：朱少平，广东天行健律师事务所律师，代理权限：特别授权。 被告：乳源瑶族自治县桥石坑电站，住所地：乳源县洛阳镇**，注册号：440232*********。 经营者：卢绍坚。 原告广东乳源农村商业银行股份有限公司（以下简称“乳源农商行”）诉被告卢权、丁佳香、乳源瑶族自治县桥石坑电站（以下简称“桥石坑电站”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月15日立案受理后，根据原告乳源农商行提出的财产保全申请，于2019年1月30日作出了（2019）粤0232财保8号《民事裁定书》，裁定：一、冻结被申请人卢权、丁佳香名下的银行存款。二、查封被申请人乳源瑶族自治县桥石坑电站的电费收入。三、上述保全金额合计1,600,000元。2019年3月5日本院依法由审判员王平生担任审判长，与人民陪审员刘小琳、肖健组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理，法官助理林智芬全程协助办案，书记员赵杰担任记录。原告乳源农商行的委托诉讼代理人陈思、被告卢权、丁佳香的委托诉讼代理人朱少平、被告桥石坑电站的经营者卢绍坚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告乳源农商行提出诉讼请求：1、判令被告卢权、丁佳香偿还原告借款人民币140万元及借款利息人民币189263.04元，合计人民币1589263.04元【计算至2018年12月21日，2018年12月21日之后的利息按《个人借款合同》[编号：乳农信洛阳社借字（2015）第001号]约定的利率标准计至本息结清之日止】；2、判令原告对被告桥石坑电站名下位于乳源县洛阳镇**，乳源瑶族自治县桥石坑电站的机械设备享有优先受偿权，包括但不限于本金、正常利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等；3、判令原告对被告卢权、丁佳香名下位于乳源县沿江大榕树头*栋***房，产权证号为“0000****、0000****号”在19.95万元限额内享有优先受偿权、包括但不限于本金、正常利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等。4、判令原告对被告桥石坑电站名下位于乳源县洛阳镇**，乳源瑶族自治县桥石坑电站2015年1月10日至2019年12月31日水力发电所得电费收入享有优先受偿权，包括但不限于本金、正常利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等；5、判令原告委托广东磨铁律师事务所代理本案的律师代理费用由被告承担。6、判令案件受理费、保全费由被告承担。庭审中，原告乳源农商行撤回了第5项诉讼请求，本院当庭予以准许。事实和理由：2018年12月27日，乳源瑶族自治县农村信用合作联社（以下简称“乳源农信社”）企业名称变更为广东乳源农村商业银行股份有限公司。被告卢权因承包水电站向原告申请贷款人民币1,900,000元，2015年1月5日原告与被告卢权、丁佳香签订了《个人借款合同》[编号：乳农信洛阳社借字（2015）第001号]，合同约定原告向被告卢权发放贷款1,900,000元，借款期限36个月，从2015年1月15日至2018年4月4日。为确保借款合同的履行，2015年1月6日被告桥石坑电站与原告签订了《抵押担保合同》[编号：乳农信洛阳社抵字（2015）第001号]，约定以被告桥石坑电站名下位于乳源县洛阳镇**，乳源瑶族自治县桥石坑电站的机械设备作为借款的抵押物，并依法办理了抵押登记。同日，被告卢权、丁佳香与原告签订了《抵押担保合同》[编号：乳农信洛阳社抵字（2015）第002号]，以卢权、丁佳香名下位于乳源县沿江路大榕树头*栋***房作为涉案1,800,000元借款的抵押物，并办理了抵押登记。2015年1月13日，被告桥石坑电站与原告签订了《质押担保合同》[编号：乳农信洛阳社质字（2015）第001号]约定：桥石坑电站提供2015年1月10日至2019年12月31日水力发电所得电费为涉案借款的质押物，并办理了质押登记。被告卢权与丁佳香是夫妻关系，借款发生在其夫妻关系存续期间，被告丁佳香应对涉案借款承担连带责任。合同签订后，原告依约于2015年1月15日发放了1,800,000元借款给被告卢权，但被告卢权怠于履行还款义务。截至2018年12月21日被告卢权拖欠原告的借款本金1,400,000元、利息189,263.04元。原告多次催收未果，故向法院起诉，请法院支持原告的诉讼请求。 被告卢权、丁佳香辩称，1、本案卢权为名义借款人，实际借款人及款项实际使用人为被告桥石坑电站经营者卢绍坚。事实上，桥石坑电站经营者卢绍坚因资金周转需要，向原告申请贷款，由于其资质问题，依据原告的指示找到具有合格借款资质的卢权代为申请，但本案借款均直接发放给卢绍坚使用，卢权并未实际使用，恳请法院依法认定。2、卢权依法代被告桥石坑电站经营者向原告偿还涉案借款本金200000元及利息431,357.26元，合计631,357.26元。3、依据原告提交的《抵押担保合同》，被告桥石坑电站作为涉案借款的抵押人，其名下财产评估达人民币2,980,000元，足以偿还涉案借款，理应由被告桥石坑电站名下资产有限偿还所欠原告借款本息。 被告桥石坑电站辩称，没有意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。原告乳源农商行向本院提交的证据有：1、被告卢权、丁佳香的身份证及结婚证复印件及被告桥石坑电站经营者身份证，证明被告的诉讼主体适格。2、《个人借款合同》[编号：乳农信洛阳社借字（2015）第001号]，证明原告与被告卢权签订《个人借款合同》，约定相关借款权利义务。3、借款借据、转账记录，证明原告向被告卢权发放贷款人民币1，600,000元整。4、《抵押担保合同》【合同编号为：乳农信洛阳社抵字（2015）第001号】、动产抵押登记书【登记编号：0751乳源2015*******】，证明2015年1月6日，被告桥石坑电站以其名下位于乳源县洛阳镇**，乳源瑶族自治县桥石坑电站的机械设备作为上述借款的抵押物，并于2015年1月13日办理了抵押登记，登记编号为：0751乳源2015*******。5、《抵押担保合同》【合同编号为：乳农信洛阳社抵字（2015）第002号】、粤房地他项权证乳字第0000****号，证明2015年1月6日，被告卢权和被告丁佳香以其名下位于乳源县沿江路大榕树头*栋***房作为上述借款的抵押物，并于2015年1月7日办得粤房地他项权证乳字第0000****号。6、《质押担保合同》【合同编号为：乳农信洛阳社质字（2015）第001号】、应收账款质押登记协议、应收账款质押清单、中国人民银行征信中心动产权属统一登记初始登记，证明2015年1月13日，被告桥石坑电站提供2015年1月10日至2019年12月31日水力发电所得电费收入作为上述借款的质押物，并在中国人民银行征信中心的应收账款质押登记公示系统上依法办理了质押登记。7、贷款催收通知，证明被告已经拖欠原告借款本金及利息。8、原告的营业执照、法定代表人身份证明、核准迁入登记通知书、关于乳源瑶族自治县农村信用合作联社开业的批复，证明原告于2018年12月27日经工商核准变更登记，由原来的乳源瑶族自治县农村信用合作联社变更登记为广东乳源农村商业银行股份有限公司。 对原告乳源农商行提交的证据，被告卢权、丁佳香的质证意见为：证据1、4、5、6、7、8无异议。证据2真实性、合法性没有异议，关联性有异议，虽然借款人名义上是被告卢权、丁佳香，但实际借款的使用人为被告桥石坑电站的经营者。证据3真实性、合法性没有异议，关联性有异议，实际发放的款项并非直接发放到被告卢权、丁佳香的账户里，而是将款项直接发放到卢绍坚及乳源瑶族自治县龙源水电站的账户里。 对原告乳源农商行提交的证据，被告桥石坑电站的质证意见为：证据1、4、5、6、7、8无异议。证据2认为我没有拿那么多钱。证据3借款借据是真实的，但贷款的发放我不清楚，不是发放到我的账户里。 被告卢权、丁佳香向本院提交了以下证据：1、转账记录，证明证实涉案金额实际使用人为被告桥石坑电站的经营者卢绍坚。2、还款记录，证明证实被告卢权、丁佳香代被告桥石坑电站经营者偿还借款本金200000元及利息431357.26元，合计631357.26元。 对被告卢权、丁佳香提交的证据，原告乳源农商行的质证意见为：证据1的三性均有异议，请被告卢权、丁佳香出示原件。被告卢权、丁佳香偿还的金额，我方并没有在本案中起诉，已经作了扣减。至于被告方所称是代被告桥石坑电站经营者卢绍坚支付相关款项，该事实与本案没有直接关系，与我方的诉请没有直接的证明关系，属于被告内部之间的约定，不能对抗原告方。证据2被告卢权、丁佳香偿还的金额，我方并没有在本案中起诉，已经作了扣减。至于被告方所称是代被告桥石坑电站经营者卢绍坚支付相关款项，该事实与本案没有直接关系，与我方的诉请没有直接的证明关系，属于被告内部之间的约定，不能对抗原告方。 对被告卢权、丁佳香提交的证据，被告桥石坑电站的质证意见为：证据1贷款的钱没有直接打到我的账户。证据2被告卢权、丁佳香的还款情况我不清楚。 被告桥石坑电站提交的证据有：2015年1月1日-2018年3月31日被告桥石坑电站的银行流水账单，证明原告方将我电站的电费进行扣划。 对被告桥石坑电站提交的证据，原告乳源农商行的质证意见为：真实性没有异议，该流水的内容较多无法直接体现其偿还利息的金额，但我方可以明确已经进行扣划的款项，已经另行扣减，我方没有在本案当中进行主张。我方认可其交易明细当中与我方提供的交易明细一致的内容，其他交易明细不一致的地方，以我方提交的交易明细为准。 对被告桥石坑电站提交的证据，被告卢权、丁佳香的质证意见为：真实性没有异议，关联性有异议，被告卢权、丁佳香认为该明细与原被告双方之间争议的关系及焦点无关，不应在本案中进行审理，依法不具有证明力，因为原告没有起诉这部分已经扣划的金额。 对当事人提交的证据，原被告无异议的，本院予以确认。对有异议的证据，本院认定如下:原告乳源农商行提交的证据：证据1身份证证明被告的主体资格，真实性本院予以确认。证据2《个人借款合同》[编号：乳农信洛阳社借字（2015）第001号]有卢权、丁佳香签名和乳源农信社盖章，该组证据真实性本院予以确认。证据3借款借据有卢权签名，转账记录有乳源农商行盖章，真实性本院予以确认。证据8、原告的营业执照、法定代表人身份证明、关于乳源瑶族自治县农村信用合作联社开业的批复证明原告主体资格，核准迁入登记通知书由工商登记管理部门出具，真实性本院予以确认。 对被告卢权、丁佳香提交的证据：证据1转账记录复印件与原告乳源农商行提交的盖章转账记录原件一致，真实性本院予以确认。证据2还款记录，真实性本院予以确认，但原告并未对已还款数额在本案中起诉，关联性本院不予确认。 对被告桥石坑电站提交的证据账户交易明细查询，真实性本院予以确认，但该明细并未显示有桥石坑电站向乳源农信社或乳源农商行的还款记录，关联性本院不予确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年1月5日，卢权（借款人）与乳源农信社（贷款人）签订《个人借款合同》[编号：乳农信洛阳社借字（2015）第001号]，约定：“第一条、借款类型、币种和金额、用途和期限。一、借款类型。借款人在本合同项下的借款类型为新增借款。第二条、借款币种、金额及期限。1、本合同项下的借款币种为人民币。2、甲方向乙方借款（大写）壹佰玖拾万元整，（小写）¥1,900,000.00元。三、借款用途。甲方借款将用于归还借款及承包电站。四、借款期限。本合同约定借款期限为三十六个月，即从2015年1月15日起至2018年1月4日。本合同项下之借款本金可以分次发放，分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所载日期为准。借款支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第二条、贷款利率、罚息利率和计息、结息。一、贷款利率。（一）本合同约定的贷款利率为浮动利率。（二）本合同项下的利率为月利率。（四）若本合同约定的贷款利率为浮动利率，则：1、贷款利率的计算：贷款利率=基准利率×（1+上浮比例）。2、上浮比例为45%。3、基准利率指中国人民银行公布施行的同档次贷款利率。4、本合同签订时的基准利率为5‰，本合同签订时的贷款利率为7.25‰。二、罚息利率。（一）罚息利率为月利率。（二）逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）按本合同确定的贷款利率水平上浮50%计收利息。（四）对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用借款之日起至本息全部清偿之日止，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。（五）对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。四、计息。（一）本合同项下的贷款利率自贷款实际发放日开始计息。（二）本合同项下的贷款按日计息（利息和罚息），日利率=月利率/30=年利率/360。五、结息。本合同项下贷款按月结息，结息日固定为月末的第20日。第五条、还款。一、还款原则。本合同项下借款人的任何还款，均按先还息后还本，息随本清的原则偿还。二、约定还款日和还款方法。（一）本合同项下的借款采用分期还款方式归还本息，还款总期数为3期，还款日为借款发放后借款到期日，如当期没有对应日的，则当期最后一日为约定还款日。第七条、担保。一、本合同项下借款的担保方式为抵（质）押，担保合同另行签订，作为本合同之从合同。第八条、账户开立及账户管理。一、账户开立。（一）甲方在乙方处开立一般结算账户，用于资金回笼及贷款归还：户名：卢权，账号或卡号：80010000*********，开户银行：乳源联社。第九条、甲方的权利和义务。二、甲方的义务。（二）甲方应按本合同的约定按期足额归还借款本息。（十）乙方为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用由甲方承担。第十二条、违约情形。一、甲方违约情形。（一）甲方出现下列情形之一，即构成违约：1、未按本合同约定用途使用贷款的；3、甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的；4、未遵守本合同承诺事项的；第十三条、违约责任。一、甲方出现本合同第十二条第一款规定的任一违约事项，乙方有权（但非必须）分别或同时采取下列一项或多项措施：（一）要求甲方限期纠正违约行为并赔偿相应损失；（六）对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；（九）行使担保权利；（十）以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等）由甲方承担。”卢权和乳源农信社分别在《个人借款合同》甲方和乙方处签名盖章，丁佳香在甲方配偶处签名。 2015年1月6日，卢权（抵押人）与乳源农信社（抵押权人）签订了《抵押担保合同》[编号：乳农信洛阳社抵字（2015）第002号]约定：“抵押人应卢权（以下简称“债务人”）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为乳农信洛阳社借字（2015）第001号的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，抵押人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保。第一条、被担保债权的种类、数额。1、本合同项下被担保债权未抵押权人在主合同项下所享有的全部债权。2、主合同项下债权本金合计总额为：人民币（大写）壹拾玖万玖仟伍佰元整，（小写）：¥199,500.00元。债务履行期限从2015年1月6日起至2018年1月4日止。债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准。第二条、抵押担保范围。1、本合同抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2、抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等。第三条、抵押物。1、抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。2、抵押物价值（购买价/评估价）为人民币285,000.00元。抵押物的最终价值以抵押实现时处理抵押物的净收入为准。第六条、抵押权的存续期间。1、本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。第十条、抵押权的实现。1、出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定。第十六条、2、抵押人声明：（1）抵押人清楚地知悉债务人及抵押权人的经营范围、授权权限。（2）抵押人已阅读本合同及主合同所有条款，应抵押人要求，抵押权人就本合同作了相应的条款说明。抵押人对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。”卢权在《抵押担保合同》抵押人处签名捺印，乳源农信社在抵押权人处盖章。该《抵押担保合同》[乳农信洛阳社抵字（2015）第002号]附《抵押物清单》载明：抵押人：卢权；抵押财产名称：房屋；座落地址：乳源县沿江路大榕树头*栋***房；数量：1；建筑面积：123.03m2；权属人：卢权、丁佳香；权证号：粤房地权证乳字第0000****号；抵押财产价值：285,000元。抵押人及其共有人确认处有卢权、丁佳香签名捺印。2015年1月7日，乳源农信社办理了粤房地他项权证乳字第0000****号他项权证，为卢权、丁佳香共同共有的乳源县沿江路大榕树头*栋***房（产权证号0000****、0000****）办理了抵押权登记，债权数额为199,500元整。 2015年1月6日，桥石坑电站（抵押人）与乳源农信社（抵押权人）签订了《抵押担保合同》[编号：乳农信洛阳社抵字（2015）第001号]约定：“抵押人应卢权（以下简称“债务人”）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为乳农信洛阳社借字（2015）第001号的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，抵押人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保。第一条、被担保债权的种类、数额。1、本合同项下被担保债权未抵押权人在主合同项下所享有的全部债权。2、主合同项下债权本金合计总额为：人民币（大写）壹佰玖拾万元整，（小写）：¥1,900,000元。债务履行期限从2015年1月6日起至2018年1月4日止。债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准。第二条、抵押担保范围。1、本合同抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2、抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等。第三条、抵押物。1、抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。2、抵押物价值（购买价/评估价）为人民币2,980,000元。抵押物的最终价值以抵押实现时处理抵押物的净收入为准。第六条、抵押权的存续期间。1、本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。第十条、抵押权的实现。1、出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定。第十六条、2、抵押人声明：（1）抵押人清楚地知悉债务人及抵押权人的经营范围、授权权限。（2）抵押人已阅读本合同及主合同所有条款，应抵押人要求，抵押权人就本合同作了相应的条款说明。抵押人对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。”卢绍坚在《抵押担保合同》抵押人、有权签章人处签名捺印，乳源农信社在抵押权人处盖章。卢绍坚是桥石坑电站的经营者。2015年1月13日，乳源农信社办理了编号为0751乳源2015*******的《动产抵押登记书》，载明抵押人为桥石坑电站，抵押权人为乳源农信社，担保的范围是主债权本息、违约金、赔偿金及实现债权的相关费用，双方当事人另有约定的除外。担保债权数额为人民币1,900,000元，债务人履行期限为2015年1月13日至2018年1月4日止。抵押物是机器设备，所有权归属于桥石坑电站。 2015年1月13日，桥石坑电站（出质人）与乳源农信社（质权人）签订了《质押担保合同》[乳农信洛阳社质字（2015）第001号]，约定：“出质人应卢权的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为乳农信洛阳社借字（2015）第001号的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，出质人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向质权人提供质押担保。第一条、被担保债权的种类、数额。1、本合同项下被担保债权为质权人在主合同项下所享有的全部债权。2、主合同项下债权本金合计总额为：人民币（大写）壹佰玖拾万元整，（小写）：¥1,900,000.00元。债务履行期限从2015年1月13日起至2018年1月4日止。债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准。第二条、质押担保范围。1、本合同质押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2、质权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等。第三条、质押财产。1、出质人同意以质押物财产中所列的财产作为质押物，该质押物清单为本合同组成部分。2、质押物价值（购买价/评估价）为人民币2,980,000.00元。抵押物的最终价值以抵押实现时处理抵押物的净收入为准。第六条、质权的存续期间。1、本合同项下质权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。第十条、质权的行使。1、出现下列任何一种情况时，质权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置质押财产，并以所得价款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定。第十六条、2、出质人声明：（1）出质人清楚地知悉债务人及抵押权人的经营范围、授权权限。（2）出质人已阅读本合同及主合同所有条款，应抵押人要求，质权人就本合同作了相应的条款说明。出质人对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。”桥石坑电站在《质押担保合同》出质人处盖章，卢绍坚在有权签章处签名捺印，乳源农信社在质权人处盖章。该《质押担保合同》附《质押财产清单》，载明出质人为桥石坑电站，质权人为乳源农信社，质押财产名称为桥石坑电站2015年1月10日至2019年12月31日水力发电所得电费收入，权属人为卢绍坚，评估值2,980,000元,卢绍坚、陈少琼在出质人及共有人确认处签名捺印。2015年1月15日，乳源农信社在中国人民银行征信中心办理了编号为01879489000*********的动产权属统一登记-初始登记，载明交易业务类型为应收账款质押，登记期限为5年，登记到期日为2020年1月14日，出质人为桥石坑电站，质权人为乳源农信社，质押财产价值为2,980,000元，质押财产为桥石坑电站2015年1月10日至2019年12月31日水力发电所得电费收入。 乳源农信社于2015年1月15日向卢权发放了1,600,000元贷款。贷款发放后，被告卢权仅向乳源农信社偿还部分借款本息，现尚欠本金1,400,000元未偿还。2017年11月30日，乳源农信社向被告卢权、桥石坑电站发出《贷款催收通知书》，卢权在借款人处签名捺印，桥石坑电站和卢绍坚在担保人处盖章签名，并在担保人签名栏处载明：“经核对，情况无误，同意继续提供担保。”本案审理过程中，原告乳源农商行于2019年6月4日提供的《贷款利息汇总表》载明：卢权拖欠应收利息338.33元（借款余额1,400,000元，逾期期间为2018年1月3日至1月4日，利率为8.7%），罚息178,175.53元（借款余额1,400,000元，逾期期间为2018年4月4日至12月21日，利率为13.05%），复利0元。以上各项利息合计178,513.86元。注：原告主张的利息以该《贷款利息汇总表》的金额为准。因被告卢权未按合同约定还款，被告丁佳香应负连带清偿责任，被告桥石坑电站应负担保责任，故原告向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。 另查明，中国银行业监督管理委员会韶关监管分局2008年11月26日出具韶银监复[2008]110号《关于乳源瑶族自治县农村信用合作联社开业的批复》“二、该联社为乳源瑶族自治县辖区内自然人、企业法人和其他经济组织入股组成、具有独立企业法人资格的股份合作制社区性银行业金融机构。实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。三、统一该联社设立3家信用社、8家分社，其名称为：乳源瑶族自治县农村信用合作联社民族开发区信用社……”2018年12月27日，乳源农信社经核准变更工商登记，将其名称变更为广东乳源农村商业银行股份有限公司，企业类型由原来的内资企业法人变更为其他股份有限公司（非上市公司）。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。乳源农信社与被告卢权签订《个人借款合同》及《抵押担保合同》，乳源农信社与桥石坑电站签订的《抵押担保合同》均是当事人的真实意思表示，双方当事人均应按合同约定行使权利履行义务。根据《最高人民法院关于审理与企业改制相关的民事纠纷案件若干问题的规定》第五条：“企业通过增资扩股或者转让部分产权，实现他人对企业的参股，将企业整体改造为有限责任公司或者股份有限公司的，原企业债务由改造后的新设公司承担。”《中华人民共和国商业银行法》二十二条第二款“商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”《中华人民共和国民事诉讼法》第四十八条第一款“公民、法人和其他组织可以作为民事诉讼的当事人。”《最高人民法院关于适用的解释》第五十二条“民事诉讼法第四十八条公民、法人和其他组织可以作为民事诉讼的当事人。法人由其法定代表人进行诉讼。其他组织由其主要负责人进行诉讼。规定的其他组织是指合法成立、有一定的组织机构和财产，但又不具备法人资格的组织，包括。（六）依法设立并领取营业执照的商业银行、政策性银行和非银行金融机构的分支机构”之规定，乳源农信社于2018年12月27日办理工商登记变更名称为乳源农商行，企业类型改制为股份有限公司，其债权债务由变更后的乳源农商行承继。乳源农商行属于商业银行依法设立并领取营业执照的分支机构，有诉讼主体资格。乳源农信社的权利应由变更名称后的乳源农商行主张。根据原告起诉及庭审举证情况，对于原告乳源县农商行的各项诉请，本院分析与认定如下： 一、关于涉案借款本金归还问题。本案中，乳源农信社与被告卢权于2015年1月5日签订《个人借款合同》[编号：乳农信洛阳社借字（2015）第001号]约定借款1,900,000元，借款期限为2015年1月15日至2018年1月4日。原告乳源农商行2015年1月15日向被告卢权发放了1,600,000元贷款。被告卢权自借款期限届满后至今尚欠借款本金1,400,000元未予偿还。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”和《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款“借款人应当按期归还贷款的本金和利息。”规定，现借款期限已届满，被告卢权应偿还原告乳源农商行借款本金1,400,000元。 二、关于借款各项利息的计算问题。 1、借期内利息。卢权和乳源农信社在《个人借款合同》[编号：乳农信洛阳社借字（2015）第001号]中约定借款利率为年利率为浮动利率，合同签订时的利率为7.25%。原告乳源农商行提供了《贷款利息汇总表》载明：卢权拖欠应收利息338.33元（借款余额1,400,000元，逾期期间为2018年1月3日至1月4日，利率为8.7%），根据《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款“借款人应当按期归还贷款的本金和利息。”之规定，被告卢权应偿还借期内利息338.33元给原告乳源农商行。 2、借款逾期罚息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款“借款人应当按期归还贷款的本金和利息。”参照中国人民银行制定颁布的《贷款通则》第十四条第三款“逾期贷款按规定计收罚息。”《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号“三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。”之规定，及乳源农信社与卢权《个人借款合同》[编号：乳农信洛阳社借字（2015）第001号]约定：“第二条、贷款利率、罚息利率和计息、结息。一、贷款利率。（一）本合同约定的贷款利率为浮动利率。（二）本合同项下的利率为月利率。二、罚息利率。（一）罚息利率为月利率。（二）逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）按本合同确定的贷款利率水平上浮50%计收利息。”该《个人借款合同》约定的贷款利率、逾期罚息利率未超过《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号的规定，本院予以确认。据原告乳源农商行提供的《贷款利息汇总表》显示，罚息178,175.53元（借款余额1,400,000元，逾期期间为2018年4月4日至12月21日，利率为13.05%），自2018年12月22日起至今的罚息亦未偿还，故被告卢权应向原告乳源农商行清偿罚息178,175.53元（2018年4月4日至12月21日），自2018年12月22日起至本判决确定的履行之日止的罚息按《个人借款合同》[编号：乳农信洛阳社借字（2015）第001号]约定的罚息利率计付。 3、复利。借期内复利，根据《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第三款“借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。”的规定，以及参照《人民币利率管理规定》第二十条第二款“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”和《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》第二十一条第一款“借款合同约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，应予支持，但约定的复息超过中国人民银行规定的部分除外。”的规定，据原告农商行提交的《贷款利息汇总表》显示，原告卢权涉案借款的复利金额为0。故原告卢权不需支付复利。 三、关于被告丁佳香的责任承担问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”被告卢权与丁佳香是夫妻关系，被告卢权与乳源农信社签订《个人借款合同》[编号：乳农信洛阳社借字（2015）第001号]贷款1,600,000元处于两被告的婚姻关系存续期间，且被告丁佳香分别在《个人借款合同》甲方（借款人）配偶签字处签名，被告卢权的涉案借款是卢权与丁佳香的夫妻共同债务，被告卢权现尚欠本金1,400,000元及利息未偿还，故被告丁佳香应当对卢权的涉案借款1,400,000元本息承担共同清偿责任。 四、关于抵押物优先受偿权的问题。1、根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，2015年1月6日，卢权（抵押人）与乳源农信社（抵押权人）签订了《抵押担保合同》[编号：乳农信洛阳社抵字（2015）第002号]，约定为《个人借款合同》[乳农信洛阳社借字（2015）第001号]的199,500元债务作抵押担保。债务履行期限从2015年1月6日起至2018年1月4日止。债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准。该《抵押担保合同》[乳农信洛阳社抵字（2015）第002号]附《抵押物清单》载明：抵押人：卢权；抵押财产名称：房屋；座落地址：乳源县沿江路大榕树头*栋***房；数量：1；建筑面积：123.03m2；权属人：卢权、丁佳香；权证号：粤房地权证乳字第0000****号；抵押财产价值：285,000元。抵押人及其共有人确认处有卢权、丁佳香签名捺印。2015年1月7日，乳源农信社办理了粤房地他项权证乳字第0000****号他项权证，为卢权、丁佳香共同共有的乳源县沿江路大榕树头*栋***房（产权证号0000****、0000****）办理了抵押权登记，债权数额为199,500元整。被告卢权现尚欠原告乳源农商行借款1,400,000元本金及利息未予偿还，故原告乳源农商行对被告卢权、丁佳香共同共有的坐落于乳源县沿江路大榕树头*栋***房（产权证号0000****、0000****）在《抵押担保合同》[乳农信洛阳社抵字（2015）第002号]担保的债权范围内（199,500元）就折价或者变卖、拍卖的价款中享有优先受偿权。 2、2015年1月6日，桥石坑电站（抵押人）与乳源农信社（抵押权人）签订了《抵押担保合同》[编号：乳农信洛阳社抵字（2015）第001号]，约定为[乳农信洛阳社借字（2015）第001号]的《个人借款合同》提供抵押担保。被担保债权的金额为1,900,000元，债务履行期限从2015年1月6日起至2018年1月4日止。2015年1月13日，乳源农信社办理了编号为0751乳源2015*******的《动产抵押登记书》，载明抵押人为桥石坑电站，抵押权人为乳源农信社，担保的范围是主债权本息、违约金、赔偿金及实现债权的相关费用，双方当事人另有约定的除外。担保债权数额为人民币1,900,000元，债务人履行期限为2015年1月13日至2018年1月4日止。抵押物是机器设备，所有权归属于桥石坑电站。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十九条第一款“企业、个体工商户、农业生产经营者以本法第一百八十一条规定的动产抵押的，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”的规定，原告乳源农商行对被告桥石坑电站机器设备的抵押权自双方签订的抵押合同生效时设立，并自2015年1月13日抵押登记之日起取得登记对抗效力。2017年11月30日，乳源农信社向被告卢权、桥石坑电站发出《贷款催收通知书》，卢权在借款人处签名捺印，桥石坑电站和卢绍坚在担保人处盖章签名，并在担保人签名栏处载明：“经核对，情况无误，同意继续提供担保。”现被告卢权未按照《个人借款合同》约定偿还原告乳源农商行1,400,000元本金及利息，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十一条“经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。”之规定，原告乳源农商行对被告桥石坑电站为《个人借款合同》[编号：乳农信洛阳社借字（2015）第001号]项下债务提供抵押并已办理了抵押登记的生产机器设备（登记编号：0751乳源2015*******）在《抵押担保合同》[编号：乳农信洛阳社抵字（2015）第001号]约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。 五、关于质物优先受偿权的问题。2015年1月13日，桥石坑电站（出质人）与乳源农信社（质权人）签订了《质押担保合同》[乳农信洛阳社质字（2015）第001号]，约定为[乳农信洛阳社借字（2015）第001号]《个人借款合同》的履行提供质押担保。被担保债权数额为1,900,000元，债务履行期限从2015年1月13日起至2018年1月4日止。该《质押担保合同》附《质押财产清单》，载明出质人为桥石坑电站，质权人为乳源农信社，质押财产名称为桥石坑电站2015年1月10日至2019年12月31日水力发电所得电费收入，权属人为卢绍坚，评估值2,980,000元,卢绍坚、陈少琼在出质人及共有人确认处签名捺印。2015年1月15日，乳源农信社在中国人民银行征信中心办理了编号为01879489000*********的动产权属统一登记-初始登记，载明交易业务类型为应收账款质押，登记期限为5年，登记到期日为2020年1月14日，出质人为桥石坑电站，质权人为乳源农信社，质押财产价值为2,980,000元，质押财产为桥石坑电站2015年1月10日至2019年12月31日水力发电所得电费收入。根据《中华人民共和国担保法》第六十三条：“本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。”第六十七条：“质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。”之规定，被告桥石坑电站以其2015年1月10日至2019年12月31日水力发电所得电费收入为被告卢权向原告乳源农商行签订的《个人借款合同》项下债务作质押担保，并办理了质押登记，借款到期后至今，被告卢权未按照《个人借款合同》约定偿还原告乳源农商行1,400,000元本金及利息，原告乳源农商行对被告桥石坑电站为《个人借款合同》[编号：乳农信洛阳社借字（2015）第001号]项下债务提供质押并已办理了质押登记的电费收入（登记编号：01879489000*********）在《质押担保合同》[乳农信洛阳社质字（2015）第001号]约定的质押担保范围内享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十一条、第一百八十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第六十三条、第六十七条，《中华人民共和国商业银行法》第二十二条第二款、第四十二条第一款、第三款，《最高人民法院关于审理与企业改制相关的民事纠纷案件若干问题的规定》第五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第四十八条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第五十二条的规定，判决如下： 一、限被告卢权、丁佳香于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东乳源农村商业银行股份有限公司共同清偿借款本金1,400,000元、利息338.33元（2018年1月3日至1月4日）、罚息178,175.53元（2018年4月4日至12月21日），自2018年12月22日起至本判决确定的履行之日止的罚息按《个人借款合同》[编号：乳农信洛阳社借字（2015）第001号]约定的罚息利率计付。 二、原告广东乳源农村商业银行股份有限公司对被告卢权、丁佳香共同共有的坐落于乳源县沿江路大榕树头*栋***房（产权证号0000****、0000****）在《抵押担保合同》[乳农信洛阳社抵字（2015）第002号]担保的债权范围内（199,500元）就折价或者变卖、拍卖的价款中享有优先受偿权。 三、原告广东乳源农村商业银行股份有限公司对被告乳源瑶族自治县桥石坑电站为《个人借款合同》[编号：乳农信洛阳社借字（2015）第001号]项下债务提供抵押并已办理了抵押登记的生产机器设备（登记编号：0751乳源2015*******）在《抵押担保合同》[编号：乳农信洛阳社抵字（2015）第001号]约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。 四、原告广东乳源农村商业银行股份有限公司对被告乳源瑶族自治县桥石坑电站为《个人借款合同》[编号：乳农信洛阳社借字（2015）第001号]项下债务提供质押并已办理了质押登记的电费收入（登记编号：01879489000*********）在《质押担保合同》[乳农信洛阳社质字（2015）第001号]约定的质押担保范围内享有优先受偿权。 五、驳回广东乳源农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费19103元，财产保全费5000元，合计24103元。由被告卢权、丁佳香、乳源瑶族自治县桥石坑电站负担23973元，由原告广东乳源农村商业银行股份有限公司负担130元。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。 审 判 长  王平生 人民陪审员  刘小琳 人民陪审员  肖 健 二〇一九年七月二日 本件与原本核对无异 法官 助理  林智芬 书 记 员  赵 杰