四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川01民初445号 原告：成都农村商业银行股份有限公司大邑晋原支行，住所地四川省成都市大邑县晋原镇围城路西段3号。 负责人：汪家祥，行长。 委托诉讼代理人：尹玉骢，女，1985年5月2日出生，汉族，住四川省成都市青羊区，系公司员工。 委托诉讼代理人：李云波，男，1993年4月3日出生，汉族，住重庆市大足区，系公司员工。 被告：四川圣代食品有限公司，住所地四川省成都市郫县成都现代工业港南片区。 法定代表人：袁正勇。 被告：袁正勇，男，1964年7月25日出生，汉族，住四川省郫县。 被告：邓家君，女，1966年6月22日出生，汉族，住四川省成都市金牛区。 被告：上海纳纬进出口贸易有限公司，住所地上海市长宁区长宁路347号301室。 法定代表人：邓家君。 被告：四川圣代科技股份有限公司，住所地四川省成都市锦江区锦东路668号1栋8层803号。 法定代表人：邓家君。 原告成都农村商业银行股份有限公司大邑晋原支行（以下简称农商行晋原支行）与被告四川圣代食品有限公司（以下简称圣代食品公司）、袁正勇、邓家君、上海纳纬进出口贸易有限公司（以下简称纳纬贸易公司）、四川圣代科技股份有限公司（以下简称圣代科技公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。农商行晋原支行委托诉讼代理人尹玉骢、李云波，袁正勇及以圣代食品公司法定代表人身份到庭参加了诉讼，邓家君、纳纬贸易公司、圣代科技公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商行晋原支行起诉请求：1．判令圣代食品公司清偿所欠借款本金3,500万元及至全款还清之日止的利息、罚息和复利（截止2018年12月31日欠息398.52万元，2018年12月31日至本金还清之日按合同约定计算）；2．判令圣代食品公司向农商行晋原支行支付违约金350万元；3．判令袁正勇、邓家君、圣代科技公司、纳纬贸易公司对上述债务承担连带保证责任；4．判令确认农商行晋原支行对圣代食品公司用于抵押的以下房产：位于郫县现代工业港（南片区）西源大道4699号的工业用地（权证号：郫国用（2015）字第××号）、2699号的不动产（权证号：郫房权证监证字第××号，权0140423）、2699号1层的不动产（权证号：郫房权证监证字第××号，权2086192）享有抵押权，并有权在圣代食品公司不履行上述债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5．判令确认农商行晋原支行对圣代食品公司用于抵押的动产享有抵押权，并有权在圣代食品公司不履行上述债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6．判令农商行晋原支行对圣代科技公司、袁正勇出质的圣代食品公司股权享有优先受偿权；7．本案全部诉讼费用由被告承担。农商行晋原支行当庭将第七项诉讼请求变更为本案全部诉讼费用和保全费等相关费用全部由被告承担。 事实和理由：2016年1月13日，农商行晋原支行与圣代食品公司签订《流动资金借款合同》，约定农商行晋原支行发放向圣代食品公司贷款3,600万元，期限12个月，固定年利率6.525%，并对贷款结息、还款、逾期利息、违约责任等进行了约定。农商行晋原支行与圣代食品公司签订《最高额抵押合同》，以自有土地、房产为2016年1月13日至2019年1月12日期间农商行晋原支行为圣代食品公司办理约定的各类业务形成的债务提供抵押担保，担保金额4,680万元，并办理了抵押登记；圣代食品公司与农商行晋原支行签订《最高额动产浮动抵押合同》，以自有原材料、半成品、成品为农商行晋原支行债务提供担保，最高债权金额4,680万元，并办理了抵押登记；圣代科技公司、袁正勇与农商行晋原支行签订《最高额权利质押合同》，分别以持有的圣代食品公司股权提供质押担保，并办理了质押登记。袁正勇、邓家君、纳纬贸易公司与农商行晋原支行分别签订《保证合同》，为圣代食品公司债务提供连带保证责任。农商行晋原支行依约发放贷款3,600万元。2017年2月25日，农商行晋原支行与圣代食品公司、袁正勇、邓家君、圣代科技公司签订《公司类贷款还款协议》，约定贷款展期一年，贷款本金3,500万元。因各被告未履行合同义务，故起诉，请求判如所请。 圣代食品公司、袁正勇共同辩称，对借款事实予以认可，对农商行晋原支行主张的利息、罚息、违约金不予以认可。 邓家君、纳纬贸易公司、圣代科技公司未到庭参加诉讼，也未提交书面的答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。农商行晋原支行为证明其主张，提供了以下证据：1．双方当事人营业执照、身份证复印件，用以证明原被告的主体身份适格；2．《流动资金借款合同》《借款凭证》《公司类贷款还款协议》，用以证明双方签订了《流动资金借款合同》以及将借款展期的事实；3．《最高额动产浮动抵押合同》《最高额抵押合同》《最高额权利质押合同》《保证合同》，房屋、土地使用权他项权证书，动产浮动抵押登记书、股权质押登记通知书，用以证明各担保人为案涉债务提供担保的事实；4．逾期贷款催收通知书，证明农商行晋原支行向债务人和各担保人主张了权利。圣代食品公司、袁正勇对农商行晋原支行上述证据的真实性、合法性及关联性均无异议。圣代食品公司提交了转款凭证一张，证明圣代食品公司归还利息789,907.15元。农商行晋原支行对还款金额、时间、性质予以认可。 本院经审查认为，农商行晋原支行提交上述证据的原件，能够证明农商行晋原支行与圣代食品公司签订借款合同并出借款项，各担保人为案涉借款提供抵押、质押、保证担保的事实，对于圣代食品公司归还的利息，各方均无异议，本院对上述证据均予以采信。 根据到庭当事人的陈述和本院依法采信的证据，本院查明如下事实：2016年1月13日，圣代食品公司与农商行晋原支行签订《流动资金借款合同》，约定农商行晋原支行向圣代食品公司出借款项3,600万元用于购全脂奶粉等生产用原辅材料，借款期限12月，从2016年1月13日起至2017年1月12日，借款期限、借款金额与合同项下的贷款转存凭证、还本计划表不一致的，按如下顺序优先适用：贷款转存凭证、还本计划表、本合同项下约定。借款利率为年利率6.525%，按月结息，结息日为每月的第20日。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，《流动资金借款合同》第十条违约责任及可能危及乙方（农商行晋原支行，下同）债权情形：……（八）抵押、质押出现以下情形之一的：1.因第三人行为、国家征收、没收、征用、无偿收回、拆迁、市场行情变化或任何其他原因导致抵押财产或质押财产毁损、灭失、价值减少；……5.可能危及乙方抵押权或质权实现的其他情形……。出现上述约定的情形时，乙方有权行使下述一项或几项权利：……（三）按清偿本金的一定比例向甲方（圣代食品公司，下同）收取违约金，出现第三款中第（一）项情形的，违约金为5%，出现第三款中第（二）项至第（十）项情形的，违约金为10%……（六）借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。第十一条第一款约定农商行晋原支行为实现债权而实际发生的一切费用均由圣代食品公司承担。 圣代食品公司与农商行晋原支行签订《最高额抵押合同》，约定圣代食品公司以其位于郫县现代工业港南片区国有土地使用权（权属证书：郫国用（2007）第1××号）为农商行晋原支行与圣代食品公司在2015年3月30日至2018年3月29日期间办理约定的各类业务而实际形成的一系列债权以最高额1,690万元为限提供抵押担保并办理了抵押登记，他项权证号为郫他项（2015）第42号，他项权证号上载明的国地证号为郫国用2015第2883号，担保范围为在上述期间内的任一时点，只要抵押权人对债务人尚未收回的债权本金余额不超过该最高额，抵押权人可以连续、循环地为债务人办理约定的各类业务。尚未收回的债权余额包括债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项。根据2015年3月31日加盖有郫县国土资源局窗口接件专用章的表格显示，圣代食品公司所有的位于郫县现代工业港南片区面积28586平方米的工业用地，发证日期2007年6月26日，土地证号1××号，注销转（2015）第2883号，农商行晋原支行、圣代食品公司均认可郫国用（2007）第1××号系郫国用2015第2883号的老房产证号，两个证号实际系同一块土地。 2016年1月13日，圣代食品公司与农商行晋原支行签订《最高额抵押合同》，以自有土地、房产为圣代食品公司2016年1月13日至2019年1月12日期间农商行晋原支行为圣代食品公司办理约定的各类业务形成的债务提供抵押担保，担保金额4,680万元。抵押物清单如下：位于郫县现代工业港（南片区）西源大道2699号房产，产权证号为郫房权证监证字第××号；位于郫县现代工业港（南片区）西源大道2699号1层房产，产权证号为郫房权证监证字第××号，位于郫县现代工业港（南片区）西源大道4699号国有土地使用权，产权证号为郫国用（2015）第2883号。上述房产办理了抵押登记，对应他项权证号为郫房他证他权字第××号、郫房他证他权字第××号，均为顺位抵押。国有土地使用权未办理抵押登记。 2016年1月13日，圣代食品公司与农商行晋原支行签订《最高额动产浮动抵押合同》，以自有原材料、半成品、产品为圣代食品公司2016年1月13日至2019年1月12日期间与农商行晋原支行为圣代食品公司办理约定的各类业务形成的债务提供抵押担保，担保金额4,680万元。上述动产在郫县市场监督管理局办理了抵押登记，登记编号为郫工商抵［2016］第004号。 2016年1月13日，袁正勇、圣代科技公司与农商行晋原支行分别签订《最高额权利质押合同》，约定袁正勇、圣代科技公司以其持有的面值200万元、1,800万元的股权为圣代食品公司2016年1月13日至2019年1月12日期间与农商行晋原支行为圣代食品公司办理约定的各类业务形成的债务提供质押担保，担保范围覆盖上述本金及产生的利息、复利、罚息和实现债权所产生的费用。上述质押分别在郫县市场监督管理局办理了质押登记，股权出质设立登记通知书编号分别为（郫县）股质登记设字［2016］第000003号、（郫县）股质登记设字［2016］第000003号，质权登记编号分别为5101241000884、5101241000885。 2016年1月13日，袁正勇、邓家君，圣代科技公司、纳纬贸易公司分别与农商行晋原支行签订《保证合同》，约定为确保圣代食品公司与农商行晋原支行签订的《流动资金借款合同》的履行，袁正勇、邓家君、圣代科技公司、纳纬贸易公司愿意为圣代食品公司与农商行晋原支行依主合同所形成的债务提供连带责任保证，保证范围为债权本金3,600万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项。保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年，债权人与债务人就主合同项下的债务履行期限达成展期协议的，保证期间为展期协议重新约定的债务履行期限届满之日起两年。各方在《保证合同》中约定，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保……也不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。 根据成都农商行单位借款凭证显示，2016年1月21日，农商行晋原支行发放贷款100万元，借款到期日2017年1月20日；2016年3月25日，发放贷款1,000万元，借款到期日2017年3月24日；2016年3月29日，发放贷款1,000万元，借款到期日2017年3月28日；2016年3月30日，发放贷款450万元，借款到期日2017年3月29日；2016年4月12日，发放贷款1,050万元，借款到期日2017年4月11日。上述借款凭证上均载明执行利率为固定利率，即月利率5.4375‰，合计发放贷款3,600万元。 2017年2月15日，圣代食品公司、袁正勇、邓家君、圣代科技公司、农商行晋原支行签订《公司类贷款还款协议》，约定：截止2017年1月12日，圣代食品公司尚欠借款本金3,500万元，利息0元，经各方协商，《流动资金借款合同》项下借款还款日期分别变更为2018年3月24日、2018年3月28日、2018年3月29日、2018年4月11日，贷款利率为固定年利率6.525%，各担保人对协议无异议，同意与农商行晋原支行签订的《最高额抵押合同》《最高额权利质押合同》《最高额动产浮动抵押合同》和本协议的约定继续就圣代食品公司对农商行晋原支行的债务承担担保义务。 2018年7月18日，农商行晋原支行向圣代食品公司发出催收通知书，向圣代科技公司、袁正勇、邓家君发出逾期贷款协助催收函，要求圣代食品公司归还借款，各担保人履行担保义务，袁正勇、邓家君分别签收了催收函。 另查明，圣代食品公司于2017年12月19日通过案外人成都晨光房地产开发有限责任公司归还案涉借款利息789,907.15元。 本案审理中，农商行晋原支行、圣代食品公司均认可，《最高额动产浮动抵押合同》设置抵押的材料、半成品、产品均不存在了。农商行晋原支行向本院提交了圣代食品公司欠息清单，载明：案涉借款本金未归还，利息已足额支付至2017年7月26日。2017年7月27日之后，1,050万元借款归还利息236,972.03元，450万元借款归还利息111,652.21元，到期日为2018年3月24日的1,000万元借款归还利息225,687.88元，到期日为2018年3月28日的1,000万元借款归还利息225,687.88元。圣代食品公司、袁正勇对农商行晋原支行关于本金、利息归还情况均无异议。 本院认为，农商行晋原支行与圣代食品公司签订的《流动资金借款合同》，与各担保人签订的《最高额抵押合同》《最高额权利质押合同》《保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按照约定履行。农商行晋原支行已按约履行了出借款项的义务，借款到期后，圣代食品公司未按约归还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，因双方在《流动资金借款合同》中明确约定了利息、罚息、复利的计收方式和标准，圣代食品公司在借款到期后未归还借款本金，农商行晋原支行主张圣代食品公司归还《流动资金借款合同》项下借款本金3,500万元并支付相应的利息、罚息、复利，本院予以支持。 关于期内利息。因圣代食品公司利息已足额支付至2017年7月26日，故期内利息应自2017年7月27日起，按年利率6.525%的标准，计算至每笔借款实际到期之日止，但应扣除已经支付的相应的利息。 关于罚息。因借款到期后，圣代食品公司未按期归还本金，故罚息应以实际欠付的借款本金为基数，按照年利率9.7875%（6.525%上浮50%）的标准，从逾期之日支付至本金实际付清之日止。 关于复利。各方在合同中约定对未按时还清的利息，自逾期之日起按罚息利率计收复利，农商行晋原支行主张圣代食品公司支付借款期内利息的复利，本院予以支持。对于农商行晋原支行主张对罚息计收复利，因各方在合同中并未明确约定对逾期利息即罚息计收复利，本院对农商行晋原支行主张对罚息计收复利，不予支持。 关于违约金。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”。根据现已查明的事实，案涉动产浮动抵押合同项下的材料、半成品、产品已经不存在。圣代食品公司作为案涉借款的主债务人以及抵押人，应严格按照《流动资金借款合同》约定按时归还借款本息，并确保抵押财产的良好状态。圣代食品公司未按约归还借款本息，且在未征得农商行晋原支行同意的情况下处置抵押财产，造成农商行晋原支行无法通过对设置抵押的动产行使抵押权收回债权，应按约承担相应的违约责任。因双方在合同约定，因抵押财产导致危及农商行晋原支行债权的情形时，圣代食品公司应按未清偿本金的10%支付违约金，农商行晋原支行主张圣代食品公司支付350万元违约金，符合双方合同约定，且农商行晋原支行主张利息、罚息、复利、违约金的总和并未超过法律规定的利率标准，农商行晋原支行主张圣代食品公司支付350万元违约金，本院予以支持。 关于抵押权。圣代食品公司以自有土地使用权和房产为其债务向农商行晋原支行提供担保，并办理了抵押登记，农商行晋原支行主张对国有土地使用权拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以支持。根据房屋他项权证显示，案涉抵押房屋为顺位抵押，农商行晋原支行有权对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款在保障在先顺位抵押债权人优先受偿的情况下优先受偿。 关于最高额动产浮动抵押。各方在审理中均确认，最高额浮动抵押合同载明的材料、成品、半成品已不复存在，农商行晋原支行主张对设置浮动抵押的动产拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院不予支持。 关于股权质押权。袁正勇、圣代科技公司以其持有的圣代食品公司股权为圣代食品公司债务提供质押担保，并办理了质押登记，农商行晋原支行主张对设置质押的股权拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以支持。 关于保证责任。袁正勇、邓家君、圣代科技公司、纳纬贸易公司与农商行晋原支行签订保证合同，为圣代食品公司债务提供保证担保，各方在保证合同中明确约定农商行晋原支行可以直接要求保证人依照保证合同承担保证责任。纳纬贸易公司虽未在《公司类贷款还款协议》上对保证责任签字确认，但纳纬贸易公司与农商行晋原支行在保证合同约定了如债权人与债务人就主合同项下的债务履行期限达成展期协议的，保证期间为展期协议重新约定的债务履行期限届满之日起两年。农商行晋原支行在保证期间内向各保证人主张了权利，本院对农商行晋原支行要求各保证人承担连带保证责任予以支持。 本案中，邓家君、圣代科技公司、纳纬贸易公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证及辩论的权利，相应的法律后果应由其自行承担。 综上，成都农村商业银行股份有限公司大邑晋原支行的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十一条、第一百九十五条、第一百九十六条、第一百九十九条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、四川圣代食品有限公司于本判决生效之日起十日内向成都农村商业银行股份有限公司大邑晋原支行偿还借款本金3,500万元及利息、罚息、复利（计算方法为，利息：以1,050万元本金为基数，自2017年7月27日起至2018年4月11日止，但应扣除已经支付的236,972.03元；以450万元本金为基数，自2017年7月27日起至2018年3月29日止，但应扣除已经支付的111,652.21元；以1,000万元本金为基数，自2017年7月27日起至2018年3月24日止，但应扣除已经支付的225,687.88元；以1,000万元本金为基数，自2017年7月27日起至2018年3月28日止，但应扣除已经支付的225,687.88元，上述利息均按照年利率6.525%的标准计算。罚息：以1,050万元本金为基数，自2018年4月12日起计算至本金实际付清之日止；以450万元本金为基数，自2018年3月30日起计算至本金实际付清之日止；以1,000万元本金为基数，自2018年3月25日起计算至本金实际付清之日止；以1,000万元本金为基数，自2018年3月29日起计算至本金实际付清之日止，上述罚息均按照年利率9.7875%的标准计算。复利：以因付未付期内利息为基数，按照年利率9.7875%的标准，按照实际逾期天数计算）； 二、四川圣代食品有限公司于本判决生效之日起十日内向成都农村商业银行股份有限公司大邑晋原支行支付违约金350万元； 三、成都农村商业银行股份有限公司大邑晋原支行有权对四川圣代食品有限公司提供的登记于郫房他证他权字第××号、郫房他证他权字第××号他项权证下的抵押物行使抵押权，即有权对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款在保障在先顺位抵押债权人优先受偿的情况下在最高额4,680万元范围内优先受偿； 四、成都农村商业银行股份有限公司大邑晋原支行有权对四川圣代食品有限公司提供的登记于郫他项（2015）第42号他项权证下的国有土地使用权行使抵押权，即有权对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款在最高额4,680万元范围内优先受偿； 五、若四川圣代食品有限公司未履行上述第一项支付义务，成都农村商业银行股份有限公司大邑晋原支行有权对袁正勇提供的登记于（郫县）股质登记设字［2016］第000003号股权出质设立登记通知书下的股权行使质权，即有权对质押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款在最高额4,680万元范围内优先受偿，袁正勇承担担保责任后，有权向四川圣代食品有限公司追偿； 六、若四川圣代食品有限公司未履行上述第一项支付义务，成都农村商业银行股份有限公司大邑晋原支行有权对四川圣代科技股份有限公司提供的登记于（郫县）股质登记设字［2016］第000004号股权出质设立登记通知书下的股权行使质权，即有权对质押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款在最高额4,680万元范围内优先受偿，四川圣代科技股份有限公司承担担保责任后，有权向四川圣代食品有限公司追偿； 七、袁正勇、邓家君、四川圣代科技股份有限公司、上海纳纬进出口贸易有限公司对本判决第一项确定的四川圣代食品有限公司债务分别在3,600万元范围内承担连带保证责任。袁正勇、邓家君、四川圣代科技股份有限公司、上海纳纬进出口贸易有限公司承担保证责任后，有权向四川圣代食品有限公司追偿； 八、驳回成都农村商业银行股份有限公司大邑晋原支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费254,226元，由四川圣代食品有限公司、袁正勇、邓家君、四川圣代科技股份有限公司、上海纳纬进出口贸易有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于四川省高级人民法院。 审 判 长  吴 爽 人民陪审员  唐金成 人民陪审员  刘 琼 二〇一九年七月十七日 法官助理罗刚 书记员谭学梅