山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0112民初4866号 原告:济南迅龙商业保理有限公司，住所地山东省济南市，统一社会信用代码91370100MA3F7K4UX2。 法定代表人：魏金涛，执行董事兼经理。 委托诉讼代理人:张小娟，山东睿扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人:徐文文，山东睿扬律师事务所律师。 被告：王传朋，男，1982年6月19日出生，汉族，住山东省汶上县。 委托诉讼代理人：刘国成，汶上白石法律服务所法律工作者。 被告：崔伟，男，1974年9月10日出生，汉族，住济宁市汶上县。 委托诉讼代理人：金保民，汶上军屯法律服务所法律工作者。 原告济南迅龙商业保理有限公司（以下简称迅龙公司）与被告王传朋、崔伟民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月3日公开开庭进行了审理。原告迅龙公司的委托诉讼代理人张小娟、徐文文，被告王传朋及其委托诉讼代理人刘国成、被告崔伟的委托诉讼代理人金保民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 迅龙公司向本院提出诉讼请求：1.判令王传朋向迅龙公司支付借款本金69000元，借期内利息632.49元；2.判令王传朋向迅龙公司支付罚息、违约金及逾期利息共计8280元（以69000为基数，自2018年11月20日起直至实际给付之日，按照年利率24%，暂计算至2019年5月19日）；3.判令崔伟对王传朋上述债务承担连带保证责任；4.判令案件受理费、保全费、公告费、律师费等费用由王传朋负担。事实和理由：2018年10月19日，出借人通过山东丁丁金融信息咨询服务有限公司（以下简称丁丁金服）网络借贷金融服务平台向王传朋出借69000元，借款期限为2018年10月19日至2019年1月19日。出借人委托并授权丁丁金服签订《借款协议》等书面合同。丁丁金服委托恒丰银行将出借人的款项自动划付至王传朋的丁丁金服平台账户，完成对借款资金的交付。崔伟为其借款提供连带保证责任。迅龙公司于2018年11月30日受让平台出借人的债权，依据《借款协议》的约定由济南市历城区人民法院管辖。王传朋收到借款后未按照《借款协议》的约定归还本息。为维护迅龙公司的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 王传朋、崔伟共同辩称，2017年9月28日崔伟因生意周转需要与丁丁金服签订了借款协议，约定崔伟借款33万元，借款期限为一年，当日将其名下奔驰R350（车牌号为鲁xxx）以买卖的方式过户到济南北融信息技术有限公司济宁分公司，一年如约还清本息后再将该车辆过户至崔伟名下，期间该车辆仍由崔伟使用。签订协议时丁丁金服的业务员并没有向崔伟解释，告知其只能签名字。2018年崔伟如约还清该笔借款，但车辆及时没有过户。2018年10月19日，崔伟因生意周转资金紧张再次以车抵押的形式向丁丁金服借款269000元。丁丁金服告知崔伟公司要求每人单笔借款只能20万元，并且要把车辆留下质押，同时要求崔伟再找一个人作为借款人。崔伟找到王传朋后与丁丁金服签订了两份借款合同，一份是崔伟个人借款20万元的借款合同，另一份是王传朋个人借款69000元的借款合同，崔伟作为担保人，借款期限3个月。丁丁金服扣除1万元的费用后将19万元汇入崔伟账户，将69000元汇入王传朋账户，同时崔伟车辆交付给丁丁金服。崔伟因资金紧张没有按时偿还，2019年5月份崔伟备齐全部资金欲赎回车辆，但丁丁金服办公地点已人去楼空。2019年6月份王传朋收到迅龙公司起诉其的材料，才知其所签的相关资料。通过企业信息网查询丁丁金服没有吸收存款发放贷款的资质，且通过拟好的格式合同以买卖形式非法留置崔伟车辆，在不退回车辆的前提下，又通过诉讼方式进一步对崔伟进行敲诈，该行为已构成“套路贷”诈骗罪，非法经营罪。崔伟已于2019年6月18日向事发地警方报案，丁丁金服多次从事向外借款业务，且借款人主体不明，出借对象不特定，该行为扰乱了我国的金融市场和秩序，因此，应认定该合同无效。请求驳回诉讼请求并移送公安机关。丁丁金服通过债权转让将所谓的债权转移给迅龙公司，形式上看是合法流程，形成完整的借款套路，质押变成了买卖，非法变成了合法，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条、第十六条的规定，丁丁金服与迅龙公司签订的债权转让协议无效，迅龙公司主体不适格。王传朋也从未接到债权转让的通知。 本院经审理认定事实如下：1.2018年10月19日，丁丁金服平台注册出借人（出借人、甲方）、王传朋（借款人，乙方）与丁丁金服（甲方代理人/居间服务人、丙方）签订《借款协议》一份，主要内容包括：借款金额为69000元；用于个人消费；借款年利率为11%，借款利息从借款起始日计算，每月计息一次；借款期限共3个月，自2018年10月19日起至2019年1月19日止，前述借款期限与还款日均根据电子《借款协议》借款开始日确定，其中借款起始日为生效日（含当日），借款期限的终止日为借款期限届满之日（不含当日），亦即到期日。4.1任一甲方均有权将其在本协议项下对乙方享有的债权向其他主体进行转让（下称“债权转让”），但甲方应当在丁丁金服平台通过点击操作从而形成电子合同的形式进行转让。甲方进行债权转让的，受让人同时受让甲方在本协议项下之各项权利、义务并受本协议项下各条款之约束。4.2甲方进行债权转让的，该等转让信息将在乙方丁丁金服平台账户显示；该等债权转让通知一经在乙方丁丁金服平台账户或站内信显示，即视为甲方已将债权转让事宜通知乙方，乙方不以任何理由对此提出异议或抗辩。5.1甲方在此同意并确认，授权丙方为其代理人，代理其行使其在本协议项下之各项权利，包括但不限于协助划扣乙方偿付的借款本息、服务费、按照本协议第8.5条规定宣布乙方未偿本息全部到期、向乙方进行借款的违约提醒及催收工作（包括但不限于电话通知、上门通知、发律师函、对乙方提起诉讼、仲裁等）；同时，甲方亦同意授权丙方可将前述事项转委托予第三方执行，该等第三方亦有权对乙方进行前述宣布乙方未偿本息全部到期、借款违约提醒和催收等工作；丙方及该等第三方均可以委托其他主体进行前述借款的违约提醒和催收等工作。8.4乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿付本协议项下应付甲方的任何一笔款项时，应以发生逾期时对应的全部剩余未偿本金为基数，根据逾期天数，按每日0.05%的标准支付罚息及剩余借款本金5%的违约金，直至乙方全部欠款按照本协议第8.3条规定的偿付顺序足额清偿之日止；如果乙方发生多期逾期的，罚息按乙方最早发生逾期时的对应剩余未偿本金自最早逾期之日开始计算。如果法律法规对于甲方可收取的罚息违约金上限低于前述罚息违约金金额的，则罚息违约金按照法律法规所允许的最高额度计算；8.5除本协议另有约定外，发生如下任一情形的，丙方（根据本协议第5条的授权）有权向乙方发出书面通知（向乙方的丁丁金服平台账户或者向乙方提供的通讯地址）要求其在本协议项下的借款于通知发出之日或通知记载的其他日期（即“提前到期日”）全部到期，乙方应当在该等提前到期日偿付其未偿之全部本金、届期利息和其他款项（如有）：8.5.1对于本协议项下任何一期逾期超过10天；8.5.2连续逾期三期以上（含三期）；8.5.3累计逾期达五期以上（含五期）。 2.2018年10月19日，丁丁金服通过无忧存证平台对上述电子交易进行数据保全（保全号为1337045392010825728308），该合同数据保全信息包括：合同信息：项目名称为工薪贷-王先生生活消费借款，合同编号为20181017185455187737，借款合同签订时间为2018年10月19日；合同主体信息：借款人为王传朋（对应有2.协议的订立及支付2.1各方同意并确认，各方通过自行或授权其代理人根据丁丁金服平台有关规则和说明，通过点击www.dingdingjinfu.com网站或其移动客户端的相关按钮确认本协议范本以及各自承诺借入/出借金额、利率、期限进行借款申请和投标操作的方式来签署本协议，且并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务，即使在签订时本协议并没有文首所列各甲方以及乙方的各项信息和本协议第1条项下的信息，且甲方、乙方在此不可撤销地同意授权丙方根据最终撮合结果自主生成前述信息，任何情况下均不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议；2.3甲方在此授权丙方于本协议成立后，通过其连通的网络交易资金存管系统（下称“存管系统”）根据甲方的指令将已充值至甲方丁丁金服平台账户（含甲方在存管系统开立的存管子账户，下同）的出借资金自动划付至乙方的丁丁金服平台账户（含乙方在存管系统开立的存管子账户，下同），完成本协议项下资金的出借；出借资金划入乙方丁丁金服平台账户之日为放款日，并自放款日开始计息（“起息日”）。3.还款乙方应在每个还款日（含提前还款日和提前到期日）将全部应还、应付款项自行存入存管账户，或委托存管银行进行代扣至存管账户，并授权丙方于前述还款日通过存管系统将乙方还款资金自乙方存管账户划付至甲方及其他收款权利人（如有）的存管账户，从而完成相应还款。5.债权转让5.1任一甲方均有权将其在本协议项下对乙方享有的债权向其他主体进行转让（下称“债权转让”）；但甲方应当在丁丁金服平台通过点击操作从而形成电子合同的形式进行转让。甲方进行债权转让的，受让人同时受让甲方在本协议项下之各项权利、义务并受本协议项下各条款之约束。5.2甲方进行债权转让的，该等转让信息将在乙方丁丁金服平台账户显示，该等债权转让通知一经在乙方丁丁金服平台账户或站内信显示，即视为甲方已将债权转让事宜通知乙方，乙方不以任何理由对此提出异议或抗辩。6.委托授权6.1甲方在此同意并确认，授权丙方作为其代理人，代理其行使其在本协议项下之各项权利，包括但不限于协助划扣乙方偿付的借款本息、服务费、按照本协议9.5条规定宣布乙方未偿本息全部到期、向乙方进行借款的违约提醒及催收工作（包括但不限于电话通知、上门通知、发律师函、对乙方提起诉讼、仲裁等）；同时，甲方亦授权丙方可将前述事项转委托予第三方执行，该等第三方亦有权对乙方进行前述宣布乙方未偿还本息全部到期、借款违约提醒和催收等工作；丙方及该等第三方均可以委托其他主体进行前述借款的违约提醒和催收工作。6.5乙方在此同意并确认：甲方委托丙方代为办理借贷的相关手续，代甲方签署《债权转让协议》，代甲方贷后管理，代甲方向乙方发送交易通知、债权转让等通知。6.6甲方在此同意并委托丙方：代甲方签署《债权转让协议》，代甲方贷后管理，代甲方向乙方发送交易通知、债权转让通知等，代乙方寻找代偿方。9.违约责任9.2任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等；9.3乙方偿还（自行或交付丙方委托丙方代其支付）的每期还款均应按照根据本协议产生的其他全部费用（包括但不限于第三方催收服务费用、保全费、保全担保费用、律师费、调查费、差旅费、公证费、鉴定费、诉讼费及执行费用等）、居间服务费、违约金、罚息、逾期利息、逾期本金、届期但未逾期利息、届期但未逾期本金的顺序进行清偿；9.4乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿付本协议项下应付甲方的任何一笔款项时，应以发生逾期时对应的全部剩余未偿本金为基数，根据逾期天数，按每日0.05%的标准支付罚息及剩余借款本金5%的违约金，直至乙方全部欠款按照本协议第9.3条规定的偿付顺序足额清偿之日止；如果乙方发生多期逾期的，罚息按乙方最早发生逾期时的对应剩余未偿本金自最早逾期之日开始计算。如果法律法规对于甲方可收取的罚息违约金上限低于前述罚息违约金金额的，则罚息违约金按照法律法规所允许的最高额度计算；9.5除本协议另有约定外，发生如下任一情形的，丙方（根据本协议第6条的授权）有权向发出书面通知（向乙方的丁丁金服平台账户或者向乙方提供的通讯地址）要求其在本协议项下的借款于通知发出日或通知记载的其他日期（即“提前到期日”）全部到期，乙方应当在该等提前到期日偿付其未偿之全部本金、届期利息和其他款项（如有）：9.5.1对于本协议项下任何一期还款逾期超过10天；9.5.2连续逾期三期以上（含三期）；9.5.3累计逾期达五期以上（含五期）。 3.2018年10月19日，丁丁金服通过存管系统将吴雪梅等17人（出借人）已充值至丁丁金服平台账户中的出借资金69000元划付至王传朋在丁丁金服平台的资金存管子账户中。 4.丁丁金服平台注册出借人（出借人）、王传朋（借款人）与丁丁金服（居间方）签订《电子确认书》一份，载明：借款金额69000元，借款年利率11%，借款期限为2018年10月19日至2019年1月19日；本人确认2018年10月19日通过丁丁金服向出借人借款，以网络点击形式签订电子《借款协议》（由丁丁金服代管），本人已收到上述借款协议项下的全部款项。本人对该上述电子《借款协议》表示知晓并认可，是本人意思真实表示并有效签订的协议，本人签订此确认书是对上述借款方式及借款合意的确认。本人确认：凡与借款有关的一切约定，以居间方丁丁金服出具的《借款协议》（电子文档或打印件）为准。落款借款人签章处有王传朋的签名及捺印。尾部备注：本确认书是对借款人与出借人在丁丁金服平台已生效的电子合同《借款协议》的再次确认，但本确认书是否签署，不影响电子合同《借款协议》的效力。 5.2018年10月19日，崔伟（甲方，保证人）与债权人（乙方）签订《保证合同》一份，约定：鉴于债务人因自身资金周转的需要，通过居间方丁丁金服运营的丁丁金服平台向丁丁金服平台注册出借人借款，签署了《借款协议》。第一条保证范围本合同的保证范围为主合同项下全部债权，包括但不限于主合同项下本金及利息、罚息、违约金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费、保险费及甲方为实现债权而支付的其他一切费用。第二条保证方式甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条保证期限自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后五年止。若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至乙方宣布的债务提前到期日后五年止。第六条保证责任一、如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他的约定，甲方应在保证范围内立即承担保证责任。 6.2018年11月28日-2019年4月13日，吴雪梅等17人使用丁丁金服平台用户名及登录密码登录丁丁金服平台后，根据丁丁金服的相关规则，在丁丁金服平台相关页面通过点击确定、勾选、电子签章或其他类似方式签署《委托代办债权转让授权书》，约定：吴雪梅等17人通过丁丁金服的居间服务与借款人签订了《借款协议》，授权丁丁金服代理吴雪梅等17人办理《借款协议》项下的债权转让事宜。本人同意并确认：债权转让自丁丁金服代为签署债权转让协议，并向借款人发送债权转让通知后生效，不以债权受让人支付债权转让费用为生效条件。债权转让生效后，丁丁金服合作的保理公司作为债权受让人统一向借款人、担保人进行追索。本人同意资金存管银行在扣除为实现债权而支付的全部相关费用后，与借款人同一借款项目中其他出借人各自按照其出借款项的比例收取还款。本人收到上述款项即视为债权受让人支付了借款协议对应的债权转让费用。后附有授权丁丁金服转让的债权对应的《借款协议》明细。后丁丁金服通过无忧存证平台对上述电子交易进行数据保全（保全号为1351443665777668096308等），该合同数据保全信息包括：凭证类型：《丁丁金服合同凭证》，交易平台：丁丁金服，签订人：吴雪梅等17人；《丁丁金服合同凭证》载明：委托人信息姓名：吴雪梅等17人（对应有 7.2018年11月30日，迅龙公司（甲方）、全体出借人（乙方）与丁丁金服（乙方代理人）签订《债权转让协议》一份，主要内容包括：王传朋通过丁丁金服的居间服务向乙方借款，并签订了《借款协议》。2.按照上述《借款协议》的约定，乙方授权丁丁金服或丁丁金服委托的第三方可根据债务人的履约情况及潜在风险宣布《借款协议》提前到期，提前收回债务人全部借款本息。乙方亦同意授权丁丁金服办理上述借款的债权转让事宜，包括签订债权转让协议及债权转让通知等。3.现丁丁金服依照委托，宣布提前终止上述《借款协议》，协议项下债务全部提前到期，并将出借人对债务人因《借款协议》而享有的债权及一切附随权利（包括但不限于抵押权、质押权、担保权、单方提前解除合同等权利等）转让甲方，甲方同意受让。 迅龙公司主张王传朋无任何还款，尚欠借款本金69000元、期内利息632.49元及截至2019年5月19日逾期利息、违约金、罚息共计8280元。王传朋、崔伟对迅龙公司关于尚欠本金、利息及违约金的主张均表示认可。另，崔伟为证实已将其名下奔驰R350车牌号为鲁xxx以买卖的方式过户到济南北融信息技术有限公司济宁分公司提交二手车销售统一发票一份，为证实崔伟实际收到借款19万元提交恒丰银行业务交易账单一份。 本院认为，迅龙公司提交的《借款协议》、《电子确认书》、《保证合同》、《委托代办债权转让授权书》、《债权转让协议》等均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的效力性强制性规定，合法有效，且自出借款项到达王传朋在丁丁金服平台注册的账户之日，本案借贷关系生效，各方均应按照合同约定全面履行义务。丁丁金服平台注册出借人按照协议约定发放借款69000元，王传朋应按协议偿还本息。王传朋主张从未接到债权转让的通知，迅龙公司辩称其以诉讼的方式向王传朋告知，迅龙公司以诉讼方式通知债务人债权转让的行为，不违反法律法规，应视为迅龙公司已通知王传朋该债权转让。根据《借款协议》第8条：“8.5除本协议另有约定外，发生如下任一情形的，丙方（根据本协议第5条的授权）有权向乙方发出书面通知（向乙方的丁丁金服平台账户或者向乙方提供的通讯地址）要求其在本协议项下的借款于通知发出之日或通知记载的其他日期（即“提前到期日”）全部到期，乙方应当在该等提前到期日偿付其未偿之全部本金、届期利息和其他款项（如有）：8.5.1对于本协议项下任何一期逾期超过5天；8.5.2连续逾期三期以上（含三期）；8.5.3累计逾期达五期以上（含五期）……”，王传朋未按约定偿还剩余借款本金并支付利息，已构成违约，迅龙公司作为本案《借款协议》项下债权的受让人，要求王传朋偿还剩余借款本金、期内利息并按照年利率24%支付相应逾期利息、罚息、违约金的诉讼请求，符合双方合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。迅龙公司要求崔伟对王传朋上述债务承担连带保证责任，有《保证合同》为证，崔伟提交的二手车销售统一发票、恒丰银行业务交易账单均与本案借贷关系无关，本院不予采信，迅龙公司的该诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，崔伟承担连带保证责任后，有权向王传朋追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、限王传朋于本判决生效之日起十日内偿还济南迅龙商业保理有限公司借款本金69000元及期内利息632.49元； 二、限王传朋于本判决生效之日起十日内支付济南迅龙商业保理有限公司截至2019年5月19日逾期利息及违约金8280元（含罚息）； 三、限王传朋于本判决生效之日起十日内支付济南迅龙商业保理有限公司以69000元为基数，自2019年5月20日起按年利率24%计算至实际给付之日止的利息及违约金； 四、崔伟对上述一至三项判决款项承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向王传朋追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费874元，由王传朋、崔伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一九年七月二十二日 书记员 孔祥慧