广东省乐昌市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0281民初372号原告：广东乐昌农村商业银行股份有限公司（原乐昌市农村信用合作联社），住所地：乐昌市河南大昌路218号。法定代表人：张敬川，执行董事长。委托诉讼代理人：罗冬斌，该公司职员。委托诉讼代理人：龚志权，该公司职员。被告：郑琴，女，1975年3月25日出生，汉族，住广东省韶关市武江区。原告广东乐昌农村商业银行股份有限公司（原乐昌市农村信用合作联社）与被告郑琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法适用简易程序进行审理，因无法直接向被告郑琴送达相关应诉材料，本案裁定转为普通程序继续进行审理，本案现已公开开庭进行了审理。原告广东乐昌农村商业银行股份有限公司（原乐昌市农村信用合作联社）的委托诉讼代理人罗冬斌到庭参加诉讼，被告郑琴经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东乐昌农村商业银行股份有限公司（原乐昌市农村信用合作联社）向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人借款合同》（编号：乐农信黄圃借字2018第1号）；2.判令被告偿还原告借款本金287537.79元；3.判令被告偿还原告借款利息10244.76元（暂计至2019年2月20日，2019年2月21日之后的贷款利息按合同约定的利率计算至贷款清偿之日止）；4.判令处置抵押物，包括位于韶关市××区××江北路××房（复式）（房地产权证：粤房地权证字第××），所得款项由原告优先受偿；5.本案的诉讼费用及律师费、财产保全费、执行费等本案相关费用由被告连带承担。事实和理由：2018年1月2日，原告与被告签订了《个人借款合同》（编号：乐农信黄圃借字2018第1号），合同约定：被告向原告借款35万元用于借新还旧（即归还原贷款），借款期限为叁年，自2018年1月5日起至2021年1月4曰止；借款年利率为8.075%;贷款利率为固定利率，合同签订时的贷款利率为8.075%;约定对应收利息、拖欠本金的罚息、应收利息的罚息、复利利率按合同约定利率计算。本合同项下采取等额本息的还款方式;借款人应严格履行本合同全部条款，按期偿还贷款本息。借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等情形的，构成违约；借款人违约的，贷款人有权行使的权利，包括：提前收回贷款本息，并按合同约定利率加收罚息；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切诉讼费用由借款人承担；解除与借款人的借贷关系等。《个人借款合同》签订后，原告即于2018年1月16日向被告发放了全部借款，履行了自己的合同义务，然而，被告却怠于履行自己的合同义务，自贷款发放后就开始出现欠息现象，期间有还款，至今已拖欠多月的贷款本息，截止至2019年2月20日，共欠贷款本金287537.79元，利息为10244.76元。原告虽多次派员电话、上门催收，但其均借故拒绝。鉴于上述事实，原告为维护自身合法利益，根据我国《民法通则》、《民事诉讼法》、《担保法》、《物权法》等法律的相关规定，特予提起诉讼，请人民法院查明本案事实，依法支持原告的各项诉讼请求。被告郑琴未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告下属的黄圃信用社与被告于2018年1月2日签订《个人借款合同》一份，合同编号为乐农信黄圃借字2018第1号，双方在上述合同中约定，被告向黄圃信用社借款35万元，用于借新还旧，借款期限为3年，即从2018年1月5日至2021年1月4日，借款利率为固定利率，年利率为8.075%，还款方式为等额本息还款法，即甲方（被告）按月以相等的金额偿还贷款本息。关于违约责任，双方约定：甲方（被告）发生下列任一情况，均构成违约：……；2、甲方（被告）未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；……。甲方（被告）违约的，乙方（原告）有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的贷款；2、宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关应付费用等；3、向甲方收取违约金；4、甲方未按本合同约定用途使用贷款的，对甲方挪用的部分，自未按合同约定用途使用贷款之日起至本息全部清偿之日止按对应的罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和挪用贷款罚息；5、对甲方（被告）未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方（原告）宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收拖欠本金罚息、应收利息的罚息和复利；……。关于罚息利率，双方约定罚息利率为年利率，甲方（被告）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，乙方（原告）有权对全部借款本金从逾期之日起，直至本息结清之日止，按逾期贷款罚息利率计收拖欠本金罚息，拖欠本金罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%确定。在签订上述借款合同的同时，双方签订了《抵押担保合同》一份，合同编号为乐农信黄圃抵字2018第1号，双方约定，被告以其所有的韶关市××区××江北路××房（复式）（房地产权证号：粤房地证字第××号）房产一套为被告的本案借款提供抵押担保，抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息(包括正常利息、拖欠本金罚息、应收利息罚息、复利、挪用贷款罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、登记费、保险费、鉴定费、鉴证费、公证费、保管费等)。此后，双方为上述抵押权办理了抵押登记，不动产登记证明号为粤（2018）韶关市不动产证明第000591号。在签订上述借款合同后，原告依约于2019年1月16日向被告的借款账号足额发放了相应的贷款。被告自2018年3月开始即出现逾期还款的情形，截止至2019年2月20日，被告仅偿还了借款本金62462.21元，共拖欠利息10244.76元未偿还。本案在审理过程中，原告乐昌市农村信用合作联社已将名称变更登记为广东乐昌农村商业银行股份有限公司。本院认为，被告郑琴经本院传票传唤，未到庭应诉，视为放弃抗辩的权利。根据原告提交的《借款合同》、借款借据、逾期还款查询单及贷款拖欠明细表等证据材料，足以证实被告郑琴向原告借款35万元及被告现拖欠原告借款本金287537.79元、利息10244.76元未偿还的事实。根据《个人借款合同》的约定，被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的行为已构成违约，原告可宣布贷款提前到期，要求被告立即归还全部借款本息及相关应付费用，故对原告提出的要求解除原告与被告签订的《个人借款合同》（编号：乐农信黄圃借字2018第1号）及要求被告偿还原告借款本金287537.79元、利息10244.76元（暂计至2019年2月20日）的诉讼请求，本院予以支持。在《个人借款合同中》中，亦明确约定对被告未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收拖欠本金罚息、应收利息的罚息和复利，故对原告提出的要求被告对案涉借款在2019年2月21日之后的利息按《个人借款合同》约定的利率标准支付逾期利息的主张，本院亦予以支持。被告郑琴在向原告借款时，以其本人所有的坐落于韶关市××区××江北路××房（复式）（房地产权证号：粤房地证字第××号）房产一套为本次借款提供抵押担保，并办理了抵押担保登记手续，故原、被告之间的抵押担保合同合法、有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，现被告未能偿还到期债务，原告对被告郑琴为本案债务提供担保的上述房产处置价款享有优先受偿权。关于原告主张的律师费、财产保全费、执行费等相关费用并未实际支出，故对原告要求被告支付上述费用的主张，本院不予支持。企业法人名称变更，它的权利、义务应由变更后的法人享有和承担。本案中原乐昌市农村信用合作联社已依法变更为广东乐昌农村商业银行股份有限公司，故原告广东乐昌农村商业银行股份有限公司享有原乐昌市农村信用合作联社在本案中的所有权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广东乐昌农村商业银行股份有限公司（原乐昌市农村信用合作联社）与被告郑琴签订的《个人借款合同》（编号：乐农信黄圃借字2018第1号）；二、被告郑琴应于本判决生效后十五日内偿还原告广东乐昌农村商业银行股份有限公司（原乐昌市农村信用合作联社）借款本金287537.79元及利息10244.76元（利息暂计至2019年2月20日，2019年2月21日起至本院确定的履行之日止的利息按《个人借款合同》的约定另行计算）；三、被告郑琴应当履行的上述债务，原告广东乐昌农村商业银行股份有限公司（原乐昌市农村信用合作联社）对被告郑琴所有的坐落于韶关市武江区武江北路江湾名庭倚翠轩3幢303房（复式）（房地产权证号：粤房地证字第××号）房产处置所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5766.74元，由被告郑琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  邱强生人民陪审员  丘伟明人民陪审员  黄善娥二〇一九年七月三十日书 记 员  范圣杰