东营市东营区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0502民初718号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平,董事长。委托诉讼代理人：李娜，山东曦宁律师事务所律师。委托诉讼代理人：成坤坤，山东曦宁律师事务所律师。被告：张庆达，男，1975年11月20日出生，汉族，无业，原住山东省东营市东营区庐山路****楼****,现住址不详。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告张庆达保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人李娜到庭参加诉讼，被告张庆达经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令张庆达向平安保险公司偿还理赔款15674.61元、未支付的保费3552元，共计19226.61元；2、判令张庆达向平安保险公司支付违约金1999.57元（以19226.61元为基数，自2018年7月30日起暂算至2019年1月2日止，按年利率24%计算，请求判决支付至清偿之日止）；3、判令张庆达向平安保险公司支付律师代理费1000元；上述3项合计22226.18元；4、张庆达负担案件诉讼费用包括案件受理费、保全费、公告费等。事实与理由：张庆达因日常生活消费需要，向青岛银行股份有限公司东营分行（以下简称青岛银行东营分行）贷款，张庆达作为投保人与平安保险公司签订平安个人贷款保证保险合同，被保险人是青岛银行东营分行，保险期间自银行贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，张庆达每月向平安保险公司缴纳保险费960元；双方约定，张庆达拖欠任何一期贷款达到80天，平安保险公司则依据保险合同约定向被保险人进行理赔。2015年12月9日，青岛银行东营分行与张庆达签订《个人贷款合同》，张庆达向青岛银行东营分行贷款64000元，贷款期限36个月，张庆达按约定按月分36期对日偿还贷款本息。贷款合同签订后，青岛银行东营分行依约向张庆达发放贷款。2018年5月9日，张庆达开始拖欠贷款拒不偿还。2018年7月30日，平安保险公司依据保证保险合同约定向青岛银行东营分行进行理赔，支付青岛银行东营分行保险理赔款15674.61元。依据保证保险合同约定，平安保险公司理赔后，张庆达应向平安保险公司返还全部理赔款和未付保费。平安保险公司多次催要，张庆达不予归还，张庆达的行为已经构成违约，应当向平安保险公司支付违约金。平安保险公司为维护合法权益，诉请判若所请。张庆达未作答辩。平安保险公司围绕诉讼请求提供了证据，本院依法对证据进行审查与认定。本院经审理，认定如下事实：2015年12月4日，张庆达作为投保人在平安保险公司投保平安个人贷款保证保险并由平安保险公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》，被保险人为青岛银行东营分行，平安个人贷款保证保险金额为76096元，张庆达每月交纳保险费960元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定记载投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。2015年12月9日，青岛银行东营分行与张庆达签订《个人借款合同》，合同约定，张庆达因个人消费向青岛银行东营分行借款64000元，贷款期限为36个月，自2015年12月9日至2018年12月9日；初始借款年利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的同期限档次基准利率上浮40%计息，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，借款发放后如遇中国人民银行调整贷款基准利率，已适用借款利率执行满12个月后，按中国人民银行调整后同期限档次贷款基准利率和本合同约定的初始借款利率浮动比例确定新的借款执行利率，上述月份数为借款利率的调整周期。借款人未能按合同约定按期足额偿还任何一期借款本息（含贷款人宣布提前到期）的，贷款人有权对逾期借款本息自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至逾期本息清偿为止。《个人借款合同》签订后，青岛银行东营分行按约定履行了放款义务。因张庆达未按约定还款并于2018年5月9日起出现还款逾期且已构成违约，导致平安保险公司于2018年7月30日承担保险责任代为支付青岛银行东营分行保险金15674.61元，青岛银行东营分行给平安保险公司出具代偿债务确认书。张庆达按合同约定每月应向平安保险公司缴纳保费960元，张庆达已按约定缴纳保费至2018年4月9日，尚未支付2018年4月10日起至2018年7月30日的保费，张庆达尚未支付的剩余保费为3552元。关于违约金，平安保险公司依据保证保险单的特别约定，从平安保险公司理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，因该约定过高，平安保险公司自行调整为按年利率24%支付至给付之日。平安保险公司请求的违约金系以19226.61元为基数，自2018年7月30日起计算至实际给付之日止，按年利率24%计算。原告主张律师代理费1000元，未提供证据证实其主张。本院认为，张庆达因向青岛银行东营分行申请个人消费贷款而向平安保险公司申请投保，平安保险公司根据张庆达的投保申请签署《平安个人贷款保证保险保险单》后，平安保险公司与张庆达之间形成了保证保险合同法律关系，该行为能够认定系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按约定全面客观履行。从张庆达与青岛银行东营分行签订的《个人借款合同》约定分析，张庆达若拖欠青岛银行东营分行任何一期贷款达到80天，平安保险公司即应依据保证保险合同约定向青岛银行东营分行进行理赔，平安保险公司向青岛银行东营分行理赔后，张庆达应依据保证保险合同约定返还平安保险公司相应的理赔款。本案中，张庆达未按约定偿还青岛银行东营分行的借款导致平安保险公司依约承担保险理赔责任，平安保险公司承担保险理赔责任后有权依据保证保险合同的约定请求张庆达返还相应理赔款。同时，因张庆达未按保证保险合同约定返还平安保险公司理赔款，已构成违约，应承担相应的违约责任。平安保险公司提供的证据能够认定张庆达自2018年5月9日开始出现逾期还款并逾期支付保险费用，平安保险公司代张庆达偿还青岛银行东营分行借款本息15674.61元，青岛银行东营分行出具的代偿债务确认书能够证实其已代张庆达偿还青岛银行东营分行借款本金15342.16元、利息248.82元、罚息83.63元，平安保险公司请求张庆达返还代偿理赔款本息15674.61元，证据充分，理由正当，本院予以支持。根据保单约定，张庆达应依据保证保险合同约定向平安保险公司每月缴纳保费960元，张庆达未按约定缴纳保费已构成违约，应按约定支付保费并承担相应的违约责任。平安保险公司提供的证据能够认定张庆达未按按约定支付自2018年4月10日至2018年7月30日的保费未计3552元，平安保险公司请求张庆达支付剩余保费3552元，本院予以支持。平安保险公司认为约定违约金过高并自行调整按年利率24%计算自2018年7月30日起至给付之日止的违约金，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。平安保险公司请求支付律师代理费1000元，未提供证据证实其主张，平安保险公司的此项诉讼请求，本院不予支持。张庆达经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃部分诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张庆达于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款15674.61元、保费3552元，共计19226.61元并支付违约金（以19226.61元为基数，按年利率24%计算，自2018年7月30日起至给付之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费355元，由原告负担16元，被告负担339元。公告费560元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审 判 长  张德红人民陪审员  王 健人民陪审员  刘继泉二〇一九年七月九日书 记 员  张雪峰