大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初618号原告：中国银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地辽宁省大连市普兰店区中心路一段61号。负责人：许丽丽，系行长。委托诉讼代理人：牟晓琳，系辽宁明峰律师事务所律师。被告：沙鸿章，男，1983年10月25日出生，汉族，住普兰店市。被告：李丽，女，1988年11月1日，汉族，住辽宁省普兰店市。二被告共同委托诉讼代理人：顾洪华，系大连市普兰店区民安法律服务所法律工作者。原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行诉被告沙鸿章、李丽为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人牟晓琳及二被告共同委托诉讼代理人顾洪华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告立即清偿贷款本金234562元，利息及罚息533.94元（暂计算至2019年6月11日）。以上两项共计235095.94元，并请求判令被告按照贷款合同约定偿还自2019年6月12日起至贷款还清之日止的利息、罚息；2、判令被告支付律师费用7915元；3、请求确认原告的抵押权合法有效，原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、诉讼费由二被告承担。事实与理由：2012年11月1日，原告与第一被告签订编号2012年消字第683号《个人一手住房贷款合同》，合同约定如下：贷款用途为购买位于普兰店市的房屋；贷款金额298000元，贷款期限为20年/240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率采用浮动利率，本合同签订时贷款月利率执行5.4583‰，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月9日为结息日和付息日；如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款人在同意借款人提款申请后，将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商大连帝源房地产开发有限公司的专用账户，户名为大连帝源房地产开发有限公司，账号为29×××11；借款人自贷款发放次月起，按月等额本息还款，并授权贷款人直接扣收贷款本息；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，并于2013年1月12日办理抵押登记，他项权证号为普房他证普抵字第××号；借款人出现未按期归还贷款等情形时；贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而致的律师费等相关费用损失等，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。合同签订后，原告按照合同约定向大连帝源房地产开发有限公司支付了298000元，但第一被告自2018年4月9日开始违约，截至2018年12月10日，已拖欠贷款本金8660.29元、利息8984.19元、罚息489.1元，共拖欠18133.58元。依据原告与第一被告签订的贷款合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿贷款本金248232.43元、利息及罚息9473.29元，（计算至2018年12月10日），并要求被告按照合同的约定偿还自2018年12月11日起至贷款全部还清之日止的利息、罚息，并承担律师费及诉讼费。因第二被告系第一被告配偶，贷款产生于其婚姻关系存续期间，且第二被告同意以其与第一被告共有的房屋作为抵押担保，由此表明第二被告知晓并认可原告的贷款，因此应与第一被告共同承担偿还责任，现诉至贵院，望判如所请。被告沙鸿章辩称：1、这笔贷款发生在2014年11月1日，我已经连续还款将近6年，到2018年4月9日才违约，说明我只是因为经济原因逾期，并无其他原因，而且2019年1月24日拿到18年的工资后立即主动还款，而且没再逾期（详细见附件1：还款流水），恳请法院驳回银行的诉讼请求；2、还款时并不知道银行已经立案起诉，还完逾期欠款收到传票，而且现在已经不逾期，银行的诉讼请求已经不成立，恳请法院驳回银行的诉讼请求；3、（2018）辽0214民初5122号案件当时也是在中国银行股份有限公司大连普兰店支行贷款，而且也是购买大连帝源地产开发有限公司开发的同一期的房子，同样，由于逾期银行起诉立案，当事人在开庭还清逾期款项，银行就同意撤诉，而我是在不知道银行已经立案起诉的情况下还清逾期贷款，银行为什么不一视同仁呢？（详见附件2：传票、起诉状、民事裁定书、还款流水），恳请法院驳回银行的诉讼请求；4、就此事我也在《110法律咨询》网上查询了相关的案例，11位律师的答复基本一致的：只要向银行或法院说明情况，是可以申请撤诉的，（附件3），因为到目前为止，我已经不再逾期，我也保证以后不会再出现逾期的情况，恳请法院驳回诉讼请求；5、中行要求我支付的律师费用是7915元过高，因为这种案件都是银行工作人员，直接起诉状写好，不需要律师计算，也不需要律师诉状，而且律师费的收取标准虽然有一定的规定，此种案件同一个律师所一批一批接受的律师费也是按件收取的，一般在500到1000元每件，而都不是按标的额收取的，况且我是在收到传票钱还清逾期贷款，不应承担那么高额的律师费。恳请法院驳回原告诉请。另代理人补充意见如下：不同意原告的诉讼请求，请法院驳回原告的诉讼请求，并判决原告与被告继续履行。以前的贷款合同，因被告在接到传票前已于2019年1月24日将以前所欠的贷款全部还上，截止到目前，从账面上看，被告已经还清全部贷款，原告已经接受了被告方履行义务，接受被告方继续履行合同的事实。原告与被告签订了《个人购房借款及担保合同》合同约定：如果被告没按约定偿还借款，原告有权宣布合同提前到期，要求被告提前偿还借款。《中华人民共和国合同法》第203条规定，借款人未按照约定的借款用途，使用贷款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同，从此条可以看出，宣布提前到期与解除合同属于同一性质的权利，系形成权，相关法律中关于解除权的规定，使用宣布提前到期权利的形式，根据中华人民共和国合同法第93条第二款和96条规定，当事人要作出解除合同的决定，需相应条件成就，否则没有作出解除合同的权利，作出解除合同的决定后，还需将该决定通知对方当事人，有解除权，而不行使该权利的，不能产生相应的法律后果，同时解除通知到达对方时，解除条件尚需存在，没有消灭。回归到本案，解除通知到达被告时，被告已经还清以前全部贷款，这时不存在原告要求解除合同的条件，解除的条件不存在也就不能直接产生法律后果，故要求被告承担罚息、律师费、诉讼费、保全费、是没有法律依据的，请法院驳回原告的诉讼请求。围绕诉讼请求，原告提交《个人一手住房贷款合同》、中国银行借款借据、《商品房买卖合同》、普房他证普抵字第××号他项权证、普房权证普私字第××号房屋所有权证、被告逾期未还款查询单、贷款还款明细、《委托代理合同》及发票、《抵押声明》。被告提交中国银行交易流水明细清单、（2018）辽0214民初5122号案件传票、起诉状、民事裁定书、还款流水、《110法律咨询》案例。经审查质证，本院认为原告提供的证据及被告提供的交易流水证据形式合法，内容真实，可以证明案件事实，本院予以采信。被告提供的（2018）辽0214民初5122号案件及案例与本案没有关联性，本院不予采信。本案经本院审查后，认定事实如下：被告沙鸿章与李丽系夫妻关系。2012年10月26日，被告沙鸿章与大连帝源房地产开发有限公司签订商品房买卖合同，约定被告沙鸿章购买该公司开发的位于普兰店市房屋，总价款为426934.20元，首付款付清后，余款298000元，办理银行按揭贷款。2012年10月29日，被告李丽签署抵押声明：作为案涉抵押物的共有人，承诺担保借款人履行贷款合同，如借款人未按（贷款合同）规定偿还贷款本息，则原告有权依据（贷款合同）处分抵押物，以支付借款本息、违约金、赔偿金及相关费用。2012年11月1日，原告与被告沙鸿章签订编号2012年消字第683号《个人一手住房贷款合同》，合同约定如下：贷款期限为20年/240个月，自贷款人实际放款日计算；第二条贷款用途：仅限于借款人支付其购买坐落于普兰店市房屋的购房款；第三条贷款利率与计结息：贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。按月付息，结息日为付息日的前一日，付息日与还款日为同一日，具体付息方式以实际放款日确定的还款计划为准。罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息之日止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计算公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；第五条贷款的发放：贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购买住房的售房人在贷款人处开立的账户中（户名大连帝源房地产开发有限公司，账号29×××11）；第六条贷款的偿还：按月等额本息还款方式还款，借款人应自发放贷款后首期还款日开始按月还款，还款期数共计240期，还款日为每月的9日，为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名沙鸿章，账号30×××06，作为本合同项下贷款的指定扣款账户；第八条担保：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。贷款合同附件二：个人一手住房贷款合同通用条款，第二条约定担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；第三条约定借款人违约事件及处理：借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用等13种情形即构成借款人违约，出现违约事件时，贷款人有权采取的措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。2012年11月20日，原告将贷款298000元支付至合同约定的大连帝源房地产开发有限公司账户，被告沙鸿章在中国银行借款借据上签名确认。被告沙鸿章所购房屋所有权证号为2013003519号，2013年1月12日办理抵押登记，他项权证号为普房他证普抵字第××号。被告沙鸿章自2018年4月9日开始违约，至2018年12月10日，被告连续违约九期，拖欠借款本金8660.29元，利息8984.19元，本金罚息236.59元，利息的罚息252.51元，合计18133.58元。2019年1月22日原告起诉后，被告沙鸿章自同年1月24日，偿还20378.40元，还清了截至2019年1月24日的全部逾期款项，并偿还了2019年2、3、4、5月的贷款。截至2019年6月11日，被告尚拖欠贷款本金1014.34元，利息533.31元、罚息0.63元，合计1548.28元，被告于庭审后已付清。另查，原告为此次诉讼支付律师代理费7915元。本院认为，原告与被告沙鸿章签订的《个人一手住房贷款合同》，是双方真实意思表示，内容没有违反法律规定，合同合法有效，依法受法律保护。原告向被告沙鸿章发放借款，被告沙鸿章应当按照约定的时间和数额偿还借款本息。被告李丽以案涉房屋共有人名义做出抵押声明，足以说明沙鸿章买房是为二被告所用，故贷款系二被告共同债务，应由二被告共同承担。被告沙鸿章自2018年4月9日开始违约，有关原告是否有权宣布借款提前到期及宣布提前到期通知到达被告时提前到期条件是否成就，是原告能否要求被告偿还所有未到期借款本息的关键所在。对此本院认为，合同约定借款人未按期归还贷款本息，原告可以宣布借款提前到期，依据此约定，原告行使该权利时，必须履行向被告通知的前置程序，即被告收到借款提前到期通知且原告宣布提前到期的条件成就，借款提前到期的约定才对被告发生法律效力。2019年1月22日原告起诉时，被告已连续九期违约，合同中约定的原告宣布提前到期的条件成就，原告即享有宣布借款提前到期的权利。本院依法向被告送达起诉状等诉讼材料，被告于2019年1月30日签收时，其虽于2019年1月24日已将2018年12月10日前所拖欠的借款本息全部付清，且继续偿还借款本息，但至本案开庭之日，被告尚欠原告2019年6月借款本金1014.34元、利息533.31元、罚息0.63元，合计1548.28元，仍在违约状态。基于被告继续违约的事实，在被告委托诉讼代理人已到庭情况下，原告继续要求宣布合同提前到期，应视为通知已到达被告，即宣布借款提前到期的合同约定对被告已发生法律效力，被告即负有提前向原告清偿借款本息的义务。据此，原告要求二被告清偿截至2019年6月11日借款本金、利息及罚息合计235095.94元，并要求被告按照贷款合同约定偿还自2019年6月12日起至贷款还清之日止的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。二被告以案涉房屋抵押贷款并办理抵押登记，抵押权合法有效，原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。有关原告主张的律师代理费7915元及本案诉讼费5284元是否应由被告承担的问题。依据合同约定，借款人应赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。原告提起本案诉讼时，被告连续违约的事实已实际存在，正是基于被告的违约，原告才提起本案诉讼，由此所产生的律师费、诉讼费均属于因实现债权的相关费用损失，且属合法收费，应由被告承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告沙鸿章、李丽欠原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金234562元、利息及罚息533.94元合计235095.94元，于本判决生效后十日内共同付清，并自2019年6月12日起至付清借款之日止按合同约定承担利息及罚息；二、原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行对被告沙鸿章名下的普兰店市房屋（证号：××号）在被告沙鸿章、李丽不履行债务时有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告沙鸿章、李丽共同赔偿原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行律师代理费7915元；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5284元，由被告沙鸿章、李丽共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  郑美艳人民陪审员  王 波人民陪审员  刘清华二〇一九年七月三日书 记 员  温丽颖本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。