江苏省常州市武进区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0412民初2730号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31层、32层、33层，统一社会信用代码91320000834774272P。负责人：唐继国，该公司总经理。委托诉讼代理人：姜丽娇，江苏朱孔阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱向阳，江苏朱孔阳律师事务所律师。被告：林解民，男，汉族，1962年11月23日出生，住常州市武进区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称“平安财保江苏分公司”）与被告林解民保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年6月18日公开开庭进行了审理。原告平安财保江苏分公司的委托诉讼代理人姜丽娇到庭参加诉讼，被告林解民经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保江苏分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币36621.91元（包括本金35870.58元、利息742.91元、罚息8.42元），并以理赔款36621.91元为基数，自2016年3月15日起至款项还清之日止按照年利率24%的标准向原告支付违约金；2、判令被告向原告支付逾期保费共计人民币2947.09元；3、判令被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费用1500元；4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年3月，被告林解民与平安银行股份有限公司常州分行（以下简称“平安银行常州分行”）签署编号为X01217704的《个人小额消费贷款合同》，被告向平安银行常州分行借款45000元，借款年利率8.05%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行常州分行为被保险人，与原告签署保单号为11094992600002011828的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率1.9%。2015年3月26日，平安银行常州分行按照借款合同约定向被告发放45000元贷款，但自2015年12月26日起，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年3月15日向被保险人平安银行常州分行进行理赔，理赔金额共计36621.91元，平安银行常州分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。原告为维护自身合法权益，特诉至法院。被告林解民未到庭参加诉讼，未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年3月26日，被告林解民作为甲方（借款人）与平安银行常州分行作为乙方（贷款人）签订《个人小额消费贷款合同》一份，约定：被告向平安银行常州分行申请贷款45000元，用途为装修+购家私电器；贷款期限36个月，贷款起止日期在本合同约定范围内以借款借据/个人贷款出账凭证为准；贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准；甲方应按月等额还本付息，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准；每月结息日为贷款发放日的对应日，首期还款日为甲方贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日；分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方提前归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。当日，平安银行常州分行向被告发放贷款45000元，个人贷款出账凭证中载明贷款年利率为8.05%，贷款期限为2015年3月26日至2018年3月26日。同日，被告林解民作为投保人就前述贷款向中国平安财产保险股份有限公司投保平安个人贷款保证保险，约定被保险人为平安银行常州分行，保险金额为53505元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费金额855元，保费缴纳方式为每月缴纳，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告作为投保人在保险单上签名确认。平安银行常州分行向被告林解民发放贷款后，被告归还了部分贷款本息，自2015年12月后未再归还本息，至2016年3月15日，尚欠平安银行常州分行贷款本金35870.58元、利息742.91元、罚息8.42元，合计36621.91元，尚欠中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2947.09元。中国平安财产保险股份有限公司依据与被告签订的个人贷款保证保险合同，于2016年3月15日向平安银行常州分行支付代偿款36621.91元。后被告未按保险合同约定向中国平安财产保险股份有限公司归还理赔款项和未付保费，原告经催要无果，遂于2019年4月诉至本院，请求判如所请。另查明，中国平安财产保险股份有限公司就本案委托江苏朱孔阳律师事务所代理诉讼，双方于2019年3月签订《委托代理合同》一份，约定中国平安财产保险股份有限公司的信用保证保险业务理赔后需要向债务人追偿的，委托江苏朱孔阳律师事务所以支付令、诉讼的司法催收方式，合法地进行代位追偿；律师费包括两项，基础代理费及回款佣金，基础代理费1500元，其中1000元的支付标准为律师事务所取得法院或者仲裁机构的立案通知书或案件受理通知书；500元的支付标准为案件进入执行阶段并结案，进入执行阶段并结案是指个案收到执行案件受理通知书后，取得回款并结清，或收到执行终结通知书，或被告因本次诉讼或仲裁被法院列入失信被执行人名单；基础代理费的支付以案件为准，每个案件只支付一次费用。现原告实际已支付涉案律师费1000元。又查明，中国平安财产保险股份有限公司于2019年3月29日出具情况说明，载明其公司为江苏地区客户承保的平安个人消费信用贷保证保险业务或者个人贷款保证保险业务均由原告平安财保江苏分公司全权负责，与客户有关的司法追偿工作以平安财保江苏分公司为主体进行。上述事实，由原告提交的个人小额消费贷款合同、平安个人贷款保证保险保险单、个人贷款出账凭证复印件、交易明细清单、代偿债务确认书、情况说明、委托代理合同、代理费发票及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告林解民向原告投保个人贷款保证保险，由原告对平安银行常州分行向被告的贷款提供保证保险，原、被告之间形成保险合同关系，该合同关系合法有效，保险单中的约定对双方具有法律约束力。平安银行常州分行按约向被告发放贷款后，被告未能按约履行还款义务，原告根据保险合同的约定向平安银行常州分行代偿贷款后，被告应当按照保险合同约定向原告归还理赔款及未付保费。对于原告要求被告归还理赔款36621.91元的诉讼请求，本院予以支持。被告未按期向原告归还理赔款，已构成违约，保险单中约定的以日千分之一计算违约金的标准过高，原告自愿调整为以年利率24%为标准，本院予以支持。原告主张的保费2947.09元在保险单中亦作出明确约定，且原告计算无误，本院予以支持。原告主张律师代理费用1500元，有相应的合同依据，但根据原告提供的委托代理合同，其中500元以进入执行阶段并结案为支付依据，未确定发生，本院不予支持，原告可待实际发生后另行主张。被告林解民经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担因放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利所造成的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林解民于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司支付理赔款36621.91元及违约金（以36621.91元为基数，自2016年3月15日起至实际付清之日止按年利率24%计算）；二、被告林解民于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司支付保费2947.09元；三、被告林解民于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司支付律师代理费1000元；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司的其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费414元（已减半收取），由原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司负担5元，由被告林解民负担409元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 许 愿二〇一九年七月一日书记员 王露娇附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。