江苏省灌南县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0724民初766号 原告：孟令山，男，1974年10月21日生，汉族，居民，住南京市雨花台区。 委托诉讼代理人：杨马兵，灌南县新安法律服务所法律工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司，统一社会信用代码913207247038107985，住所地灌南县新安镇人民东路14号。 负责人：王文军，经理。 委托诉讼代理人：李建国，江苏云台山律师事务所律师。 原告孟令山与被告中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司（以下简称人保灌南支公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2019年2月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告孟令山的委托诉讼代理人杨马兵、被告人保灌南支公司委托诉讼代理人李建国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告孟令山向本院提出诉讼请求：请求人民法院判令被告赔偿车损87030元，并承担诉讼费用。事实与理由：2018年7月5日15时许，原告驾驶原苏Ｇ×××××号现为苏Ｇ×××××号轿车，沿灌南县英雄路行驶时，因暴雨天气导致车辆行驶中熄火，随后原告向被告报案，被告经出险勘察，车辆发动机中缸、发动机左右缸垫及左活塞受损，其定损价格为87030元。车载电网空置单元3、16及点火模块等15处受损，其定损价格为32555元（已理赔）。而发动机损失87030元，被告不予理赔。因苏Ｇ×××××号轿车在被告处投保了机动车损失保险，保险金额为644800元，并不计免赔，本次车损发生在保险期间内，故被告应承担理赔责任。为维护原告合法权益，依据合同法的规定提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司辩称：原告无诉讼主体资格，原告不是被保险人也不是车主，我公司与原告无保险合同关系；本案中涉保车辆发动机进水受损并非暴雨造成，而是因原告驾驶涉保车辆，涉水行驶的行为所造成的，车辆没有购买发动机涉水损失险，不在保险赔偿责任范围；保险人人保灌南支公司已就该责任免除条款向投保人履行了明确说明义务，故该责任免除条款对被保险人产生法律效力。综上，原告要求我公司承担赔偿责任无事实和法律依据，请求驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2017年8月17日江苏汤沟两相和酒业有限公司，对其所有的苏Ｇ×××××号奥迪牌轿车（发动机号码BVJ028648），在被告处购买了机动车商业保险，投保险种中机动车损失保险责任限额为644800元，保险期间为2017年9月26日0时至2018年9月25日24时。在保险条款中，机动车损失保险第六条第（四）项载明：被保险机动车发生雷击、暴风、暴雨、洪水等原因造成被保险机动车直接损失的，保险人负责赔偿。在责任免除条款第十条第（八）项中规定，“发动机进水后导致的发动机损坏”保险人不负责赔偿。投保人在机动车商业保险投保单中的投保人声明处，加盖了汤沟两相和酒业公司印章，载明：投保人已了解了投保险种所适用的条款、免除保险人责任的条款，保险人已向投保人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容。2017年12月19日，该车辆过户至原告名下，车牌号码为苏Ｇ×××××。2018年7月5日15时许，原告驾驶该车辆沿灌南县英雄路行驶时，因暴雨天气导致车辆行驶中熄火，无物损人伤，随后原告向被告报案，被告派查勘员、定损员至现场处理。2018年9月25日，被告出具机动车保险车辆损失情况确认书，对车载电网空置单元3、16及点火模块等14处受损零部件进行定损，扣残值后定损金额为32450元，并进行了理赔；对发动机部位4处受损零部件进行定损，定损合计金额87030元，扣残值后定损金额为87013.05元，被告不予理赔，双方发生纠纷。原告遂具状本院，要求被告履行保险合同约定的义务，赔付保险金87030元。被告辩称原告驾驶涉保车辆涉水行驶，造成发动机进水引起主要部件受损，并非暴雨引起，未提供证据证明。上述事实，有原被告陈述，机动车商业保险投保单、保险单（副本）、机动车综合商业保险条款、机动车保险报案记录、机动车保险车辆损失情况确认书、零部件更换项目清单、车辆行驶证等证据，经质证在卷佐证，相互印证。 本院认为，原告孟令山所有并驾驶的苏Ｇ×××××号奥迪轿车（发动机号码BVJ028648），是从江苏汤沟两相和酒业有限公司受让的车辆（发动机号码BVJ028648），原号牌为苏Ｇ×××××。发生保险事故时，在被告承保的商业险保险期限内。根据保险法的规定，保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。故原告对被告提起诉讼，主体适格。对被告辩称原告主体不适格的意见，因无事实和法律依据，不予采信。被告辩称原告驾驶涉保车辆涉水行驶，造成发动机进水引起主要部件受损，并非暴雨引起。因未提供证据证明，故对其辩称的事实不予认定。被告辩称涉保车辆没有购买发动机涉水损失险，不在保险赔偿责任范围，被告已就该责任免除条款向投保人履行了明确说明义务。但从被告提供的证据中，看不出被告已将免责条款的具体内容告知投保人并让其签字或盖章，只是在投保单中的投保人声明处，笼统地说明投保人了解了保险条款、免责条款的内容和保险人已向投保人作了明确说明；如何作出常人能够理解的解释说明，也无法看出；更没有告知投保人另外再购买发动机涉水损失险。故对被告的该辩称意见，因无事实依据，不予认定。车辆发动机是机动车的重要组成部分，投保人所购买的机动车损失保险，通常理解应包含发动机的损失，在保险责任范围内发生的保险事故，所引起的发动机进水后导致的发动机损坏，只要未超出保险责任限额，理应得到赔偿，而不应将在保险责任范围内发生的、未超出责任限额的发动机进水导致的损失排除在外。引起发动机进水的原因，有的是非暴雨情况下通过积水较深的低洼路面、有的是通过平缓的河道、有的是故意涉水行驶、有的是暴雨过程中道路排水不及，路面积水迅速升高等等情况，而被告规定的免责条款中，不分主客观原因一律免陪，容易与投保人（受益人）存在理解上的分歧。根据法律规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。保险人在订立合同时，没有对免除保险人责任的条款作出提示或明确说明的，该条款不产生效力。故对原告诉称的事实予以认定，对原告要求被告赔付保险事故中造成的发动机损失的诉讼请求，依法予以支持。但被告赔付的数额应是扣残值后的定损金额，即87013.05元。 综上所述，本院为保护保险活动当事人的合法权益，维护社会经济秩序，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十七条第二款、第三十条、第四十九条第一款，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条、第十三条第一款、第二十条的规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司，于本判决发生法律效力之日起十日内，赔付原告孟令山发动机损失保险金87013.05元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1976元，由被告中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司负担，原告已预交，被告在兑现上述款项时一并给付原告。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费1976元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：44×××94。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地的法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审 判 长  郭如勤 人民陪审员  相星辰 人民陪审员  宋春云 二〇一九年七月二十六日 书 记 员  郑智文 附法律条文 《中华人民共和国保险法》 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 第四十九条保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 第二十条保险公司依法设立并取得营业执照的分支机构属于《中华人民共和国民事诉讼法》第四十八条规定的其他组织，可以作为保险合同纠纷案件的当事人参加诉讼。