福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0981民初2770号 原告：福安市农村信用合作联社，住所地福建省福安市城北街道新华中路**。 法定代表人：乐起星，理事长。 委托诉讼代理人：林凯，福建正联律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林雨鑫，福建正联律师事务所律师。 被告：钟成棠，男，1983年4月8日出生，畲族，住福建省福安市。 被告：李欢，女，1990年5月6日出生，汉族，住福建省福安市。 原告福安市农村信用合作联社（以下简称福安信用社）与被告钟成棠、李欢信用卡纠纷一案，本院于2019年3月29日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告福安信用社的委托诉讼代理人林凯到庭参加诉讼，被告钟成棠、李欢经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福安信用社向本院提出诉讼请求：1.钟成棠、李欢偿还福安信用社福万通普惠金融卡（卡号为62×××08）本金9671.61元及利息、违约金（按不同时间所欠本金为基数，截至2019年2月22日利息为1315.52元，之后至实际还款之日止利息按双方签订的《领用合约》约定继续计算，违约金自2018年1月22日至实际还款之日止按双方签订的《领用合约》约定计算，但利息、违约金之和，总计不超过年利率24%）；2.判令钟成棠、李欢偿还福安信用社为实现债权而支付的律师费1000元、公告费260元。事实和理由：2016年8月30日，钟成棠（甲方、普惠金融卡申领人）向福安信用社（乙方）申请开办福万通普惠金融卡，填写了福万通普惠金融卡申请表（含《领用合约》），申请信用额度为10000元。《领用合约》主要约定：1.福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；2.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；3.滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；4.乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。福安信用社在予以审慎调查审查之后，同意了钟成棠的开卡申请，授信额度10000元，利率标准按月利率9.75‰执行。钟成棠依约取得福万通普惠金融卡之后，用该卡进行了一系列消费活动，截止至2019年2月22日，钟成棠已结欠福安信用社透支款本金9671.61元及利息1315.52元及相应违约金。钟成棠与李欢于2011年3月1日登记结婚，该卡申请、使用、透支均发生在二人夫妻关系存续期间，对于钟成棠因透支该卡所产生的所有债务，李欢应当承担共同还款责任。 钟成棠、李欢未作答辩。 福安信用社围绕诉讼请求提交了福万通普惠金融卡申请表（含《领用合约》）、福万通普惠金融卡用卡须知、福万通普惠金融卡调查审查审批表、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、贷记卡欠款汇总说明、普惠卡交易明细、委托代理合同、福建增值税电子普通发票、中国建设银行网上银行电子回执、小额普通贷记往账、身份证复印件、结婚证复印件等证据。经审查，上述证据内容明确、形式合法，与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明的事实与福安信用社诉称事实一致。另查明，《领用合约》约定：本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程约定：各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；受各行社自愿委托，本章程由福建省农村信用社联合社制定并负责解释，福建省农村信用社联合社根据业务需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。福安信用社给予钟成棠发放卡号为62×××08福万通普惠金融卡。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社在官网发布公告对福万通普惠金融卡收费标准进行调整，将“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元,自2017年1月1日起执行。本案违约金的起算点为2018年1月22日，钟成棠此后未再偿还违约金。同时，福安信用社因本案而支出律师费2000元、公告费260元。 本院认为，钟成棠向福安信用社申请福万通普惠金融卡，承诺遵守《领用合约》的各项规则，双方关于福万通普惠金融卡的使用所达成的《领用合约》不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。各方当事人应当按照约定履行各自义务。钟成棠在使用信用卡进行透支消费后未按约还款，其行为已构成违约，应当承担相应的还款及违约责任。福建省农村信用社联合社于2016年11月11日发布公告，将滞纳金调整为违约金，并明确了收费标准，不违反法律规定，符合双方之间的约定。鉴于福安信用社与钟成棠同时约定了利息、违约金，而违约金计算是以最低还款额未还部分的5%计算，随着违约时间的延长，利息和违约金之和可能超过年利率24%，福安信用社主张对本案讼争的透支利息和违约金之和以不超过年利率24%为限，合理合法，本院予以支持。《领用合约》约定持卡人钟成棠承担福安信用社为催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），故本案律师代理费、公告费应由钟成棠负担。福安信用社提供的钟成棠和李欢结婚证复印件、李欢身份证复印件以及涉案福万通普惠金融卡申请表均无李欢签字，无法证明李欢有共同举债的意思表示。同时，福安信用社亦没有提供其他证据证明上述债务用于夫妻共同生活、共同生产经营、或者是基于夫妻双方共同意思表示，故上述债务不应认定为夫妻共同债务，李欢不应对上述欠款承担共同偿还责任。 钟成棠、李欢经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、钟成棠于本判决生效之日起三日内向福安市农村信用合作联社偿还借款本金9671.61元及利息、违约金（按不同时间所欠本金为基数，截至2019年2月22日利息为1315.52元，之后至实际还款之日止利息按双方签订的《领用合约》约定继续计算，违约金自2018年1月22日至实际还款之日止按双方签订的《领用合约》约定计算，但利息、违约金之和，总计不超过年利率24%）； 二、钟成棠于本判决生效之日起三日内赔偿福安市农村信用合作联社律师费损失2000元、公告费260元； 三、驳回福安市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费131元，由福安市农村信用合作联社负担31元，钟成棠负担100元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  缪 月 人民陪审员  雷寿坤 人民陪审员  陈智泉 二〇一九年七月十二日 法官助理林芳 书记员钟晓英 附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附本案适用法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 －3－