江苏省南通市崇川区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0602民初2540号 原告：招商银行股份有限公司南通分行，住所地南通市工农路**华辰大厦**。 负责人:杨旻晨，行长。 委托诉讼代理人：宋文雅，女，招商银行股份有限公司南通分行员工。 委托诉讼代理人：王健，江苏普邦律师事务所律师。 被告：潘华，男。 被告：陈杨，女。 被告：潘杰，男。 被告：郁姗姗，女。 被告：潘志冲，男。 被告：汤卫兰，女。 被告：启东市东腾广告有限公司，住所地，住所地启东市汇龙镇江海中路**iv> 法定代表人：潘华。 原告招商银行股份有限公司南通分行(以下简称招行南通分行)与被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰、启东市东腾广告有限公司（以下简称东腾公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用简易程序,于2019年5月30日公开开庭进行审理。原告招行南通分行的委托诉讼代理人宋文雅、王健到庭参加诉讼。被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰、东腾公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招行南通分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰归还原告借款本金1378504.01元、利息42920.70元，并支付至2018年12月25日止的罚息729.58元、复利989.33元，自2018年12月26日起至实际给付之日止的罚息、复利按合同约定计算；2.判令被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰支付原告为实现债权支出的律师代理费56925元；3.判令原告有权就被告潘杰、郁姗姗抵押的房产和土地使用权折价，或以拍卖、变卖后的价款优先受偿；4.判令原告有权就被告郁姗姗、潘志冲、汤卫兰抵押的房产和土地使用权折价，或以拍卖、变卖后的价款优先受偿；5.判令被告东腾公司对上述债务承担连带清偿责任；6.诉讼费用由七被告承担。事实和理由：2016年8月30日，原告与被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰签订《个人授信协议》，约定原告给予被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰200万元的可循环授信额度，授信期限自2016年8月30日至2036年8月30日。同日，原告与被告郁姗姗、潘志冲、汤卫兰以及被告潘杰、郁姗姗签订两份《个人授信最高额抵押合同》，并将相关抵押物办理抵押登记，被告东腾公司向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰在《个人授信协议》项下所欠的所有债务承担连带保证责任。2016年8月30日，原告与被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰签订《个人贷款借款合同》，约定原告向其提供贷款200万元，后原告按约放款，但被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰未能按约足额归还借款本息，原告于2019年2月14日向被告寄送提前到期通知书，宣布贷款提前到期，但被告至今仍未能归还借款本息。 被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰、东腾公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了个人授信协议、个人授信最高额抵押合同、不动产登记证明、个人授信最高额不可撤销担保书、个人贷款借款合同、个人贷款自主月供协议书、个人贷款借款借据、零售贷款提前到期通知书、快递面单、快递查询记录、欠款明细、利息计算清单、银行账户交易明细、欠息计算明细表、委托代理协议、送达地址确认书等证据，上述证据均系书证原件，被告未到庭质证，也未提供足以反驳的相反证据，本院对证明力予以确认。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月30日，原告作为授信人与被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰作为授信申请人签订编号为8160825300014的《个人授信协议》，约定授信人向授信申请人提供总额为200万元的可循环授信额度，授信期间为240个月，从2016年8月30日起至2036年8月30日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人出现未按本协议约定按时足额还本或付息的，视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费等所有费用均由授信申请人全数承担。 同日，原告作为抵押权人与被告潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰作为抵押人分别签订两份《个人授信最高额抵押合同》，合同编号均为816082530XXXX，两份合同均约定，为担保编号为8160825300014的《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或者依法有权处分的财产作为抵押物。抵押担保的范围均为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。被告潘杰、郁姗姗提供的抵押财产为其所有的房屋，被告郁姗姗、潘志冲、汤卫兰提供的抵押财产为其所有的房屋（含车库），后上述抵押财产均办理了抵押登记手续，其中启东市房屋的不动产登记证明附记载明只抵房产。 2016年8月30日，被告东腾公司作为保证人向原告出具编号为816082530XXXX的《个人授信最高额不可撤销担保书》一份，约定自愿为被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰作为授信申请人在8160825300014的《个人授信协议》项下所欠原告的所有债务承担保证责任，保证范围为原告根据《个人授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币200万元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，包括但不限于原告根据《个人授信协议》项下各具体合同发放的贷款本金余额及相应利息、罚息、付息、违约金、损害赔偿金和有关费用以及原告向授信申请人追讨债务而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间自本担保书生效之日起至授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年。保证方式为连带责任保证，即使为担保授信申请人在授信协议项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告亦有权选择就授信申请人在授信协议项下全部债务直接向保证人追索，而无需先行处置抵押物、质物，即使原告放弃或解除抵押担保，保证人依然按照本保证书的内容向原告承担保证责任。 同日，原告作为贷款人与被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰作为借款人签订编号为8160825324008的《个人贷款借款合同》，约定潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰向原告借款200万元，贷款期限为60个月，即从2016年8月30日起至2021年8月30日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款采用浮动利率，按贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率执行，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率于次年对应日调整。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为自主月供。借款人出现未按本合同约定按时足额还本或付息的情形的，即视为发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用均由借款人全数承担。贷款人与本协议有关的任何信函等通知已经按照本合同上确定的借款人的联系方式发出，即视为已送达借款人。同日，被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰与原告签订个人贷款自主月供协议书，约定被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰按月还本付息、到期按约定归还剩余贷款本金及当期应还利息，且每月应还本息金额按照等额还款法计算，自主月供期限60个月，自合同项下贷款发放之日起。 2016年9月1日，原告向被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰发放贷款200万元，个人贷款借款借据上载明，借款期限自2016年9月1日起至2021年9月1日止，贷款执行年利率4.75%，借款用途为流动资金周转。贷款发放后，被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰自2018年5月15日开始逾期，当日应归还利息5456.58元，实际仅归还利息294.70元，2018年6月15日之后再未还款。原告于2019年2月13日向各被告发送《零售贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，要求立即偿还贷款本息，根据原告提供的邮件查询清单显示，各被告于2019年2月14日签收《零售贷款提前到期通知书》。截至2019年2月14日，被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰结欠原告借款本金1378504.01元、利息53566.55元、罚息1073.99元、复利1454.21元，共计1434598.76元。 为本案诉讼，原告委托江苏普邦律师事务所指派律师出庭参加诉讼，委托代理补充协议中约定代理方式为纯风险代理，即原告不支付任何前期费用，律师费结算时按照收回现金和费用比率支付。 本院认为，案涉《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》等均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方应按合同约定行使权利并履行义务。原告依约发放了贷款，履行了自己的合同义务，被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰未能按约按期履行还款义务，是引起本案纠纷的原因，原告要求被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰归还贷款本息并支付罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。原告主张的律师费用尚未确定发生，本院不予支持。被告潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰为案涉借款提供了抵押担保，相关房地产依法办理了抵押登记，原告取得抵押权，对原告要求就抵押物优先受偿的诉请，本院予以支持，但应限于抵押登记的顺位和范围。被告东腾公司应当根据案涉担保书的约定，承担连带清偿责任，在承担保证责任后可依法进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰于本判决生效之日起十日内一次性向原告招商银行股份有限公司南通分行归还贷款本金1378504.01元、利息53566.55元。 二、被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰于本判决生效之日起十日内一次性向原告招商银行股份有限公司南通分行给付上述借款截至2019年2月14日的罚息1073.99元、复利1454.21元，自2019年2月15日起至被告实际清偿之日止的罚息和复利，以1432070.56元（未还本金1378504.01元和利息53566.55元之和）为基数，按年利率7.125%计算。 三、原告招商银行股份有限公司南通分行有权就本判决确定的债权以被告潘杰、郁姗姗所有的房屋的所有权折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记的优先顺位及债权数额范围内优先受偿。 四、原告招商银行股份有限公司南通分行有权就本判决确定的债权以被告郁姗姗、潘志冲、汤卫兰所有的房屋所有权及土地使用权折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记的优先顺位及债权数额范围内优先受偿。 五、被告启东市东腾广告有限公司对被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰的上述第一、二项判决义务的履行承担连带清偿责任。被告启东市东腾广告有限公司承担保证责任后，有权依本判决在其承担保证责任的范围内向被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰追偿。 六、驳回原告招商银行股份有限公司南通分行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8804元（已减半收取），保全费5000元，共计13804元，由原告招商银行股份有限公司南通分行负担336元，被告潘华、陈杨、潘杰、郁姗姗、潘志冲、汤卫兰、启东市东腾广告有限公司共同负担13468元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费17608元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：4689********）。 审 判 员 于劲松 二〇一九年七月二十四日 法官助理 冒亚晶 书 记 员 葛玥延