广西壮族自治区田东县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1022民初748号 原告：田东北部湾村镇银行有限责任公司，住所地田东县平马镇广场路北段幸福广场综合楼。 法定代表人：桂学文，董事长。 委托代理人梁伟，广西东晖律师事务所律师。 被告：黄忠旺，男，1993年10月5日出生，住广西田东县。 原告田东北部湾村镇银行有限责任公司（以下简称：“北部湾银行”）与被告黄忠旺金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。书记员黄娇芬担任法庭记录。原告北部湾银行委托代理人梁伟及被告黄忠旺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告北部湾银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告黄忠旺提前还款，偿还借款本金55250.6元及利息2355.74元（利息计算至2019年3月22日,从2019年3月23日起按借款合同约定计付至偿清之日);2、请求依法拍卖、变卖被告黄忠旺用于抵押的桂Ｌ×××××启牌小汽车所得价款，原告享有优先受偿，或将该车折价抵偿尚欠原告的借款本息;3、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：原告北部湾银行与被告黄忠旺于2017年2月22日签订了《个人借款／担保合同》（合同编号为HT603017022200060），合同约定：借款金额100000元，借款用途为用于购买汽车。借款期限36个月，从2017年2月22日起至2020年2月22日，贷款利率为以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40％，即年利率为6．65％。自每次借款逾期的罚息利率为在合同约定的借款利率水平上加收50％，还款方式为按月付息，按到期一次性还本还款法。被告以其所有的车牌号为桂Ｌ×××××启牌轿车为借款设定抵押，抵押方式为一般抵押，担保权数额为100000元。违约及违约责任为：“借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还货款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的货款，宣布货款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分货款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”合同签订后，原告于2017年2月22日将100000元借款汇入被告黄忠旺购买汽车所在车行田东县玮烨汽车销售服务有限责任公司在原告处开设的单位结算账户（账号：80×××12）。原告并出具《个人借款凭证》，《个人借款凭证》载明：执行月利率为5．54166％，逾期月利率为8.3125％，复息月利率为5.54166％。 2018年7月起，被告黄忠旺陆续开始出现逾期还款记录，截止2019年3月22日，被告黄忠旺已连续逾期拖欠8个月贷款利息，经原告多次催收，被告仍然没有还款。截止2019年3月22日，被告黄忠旺已拖欠原告借款本金22558.23及利息2355.74元。因被告黄忠旺未能依约偿还借款利息，为维护原告合法权益。原告为了维护自己的合法权益，特请求本院依法判决。 被告黄忠旺对原告的诉讼请求、事实和理由均无异议。希望能够拍卖其向原告抵押的桂Ｌ×××××启牌轿车，所得价款用于偿还所欠原告的价款。 原告围绕其诉讼依法提供了6份证据: 1、被告黄忠旺的身份证明材料，证明被告黄忠旺具备合法的借款人及共同借款人的主体资格； 2、个人借款申请书，证明被告黄忠旺借款申请系主观意愿； 3、同意抵押承诺书、个人核实书，证明被告黄忠旺同意提供抵押承诺书、个人核实书的主观意愿； 4、个人借款/担保合同，证明2017年2月22日原告与被告黄忠旺签订的10万元《个人借款／担保合同》，证实原告方与被告方存在借贷、抵押担保等法律关系； 5、个人借款凭证，证明2017年2月22日原告按合同约定向黄忠旺购买汽车所在车行田东县玮烨汽车销个人借款凭证售服务有限责任公司在原告处开设的单位结算账号转入人民币100000元； 6、欠款明细清单，证明被告人尚欠本息共计36175.25元； 原告在法庭审理过程中补充提交证据1份：车辆登记信息，证明被告桂Ｌ×××××启牌轿车用于贷款抵押，并办理登记。 经质证，对原告提交的证据，被告黄忠旺均无异议。本院认为原告提交的证据，证据间能相互印证，形成完整的证据链，与本案待证事实存在关联，因此，本院予以确认。 经本院审理后认定事实如下： 原告北部湾银行与被告黄忠旺于2017年2月22日签订了《个人借款／担保合同》（合同编号为HT603017022200060），合同约定被告向原告借款100000元，用于购买汽车，借款期限为36个月，从2017年2月22日起至2020年2月22日，贷款利率为以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40％，即年利率为6．65％。双方还约定如被告逾期还款自每次借款逾期的罚息利率为在合同约定的借款利率水平上加收50％，还款方式为按月付息，按到期一次性还本还款法。被告以其所有的车牌号为桂Ｌ×××××启牌轿车为借款设定抵押，抵押方式为一般抵押，担保权数额为100000元。合同对违约及违约责任约定如下：“借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还货款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的货款，宣布货款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分货款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”合同签订后，原告于2017年2月22日将100000元借款汇入被告黄忠旺购买汽车所在车行田东县玮烨汽车销售服务有限责任公司在原告处开设的单位结算账户（账号：80×××12）。原告并出具《个人借款凭证》，《个人借款凭证》载明：执行月利率为5．54166％，逾期月利率为8．3125％，复息月利率为5．54166％。 2018年7月起至2019年3月22日止，被告黄忠旺已连续逾期拖欠8个月贷款利息，经原告多次催收，被告仍然没有还款。截止2019年3月22日，被告黄忠旺已拖欠原告借款本金22558.23及利息2355.74元。 本院认为，债是按照合同的约定或者法律的规定，在当事人之间产生特定的权利义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同约定或者依照法律规定履行义务。本案中，被告黄忠旺与原告北部湾银行签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合同合法有效。原告按照合同约定向被告发放贷款后，被告未依约还款，原告要求合同项下的全部贷款本息提前到期并要求被告偿还借款。有双方签订的借款合同约定违约及违约责任：“借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还货款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的货款，宣布货款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分货款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”被告黄忠旺截止2019年3月22日，已连续逾期拖欠8个月。原告根据双方合同约定要求贷款利息，有双方签订的合同、个人借款凭证及欠款明细清单为证，证据确实充分。故原告要求被告黄忠旺偿还借款本金22558.23及利息2355.74元，依法应予支持。 另外，被告黄忠旺已将所有的桂Ｌ×××××启牌轿车抵押给原告并办理了抵押登记，抵押权已经发生法律效力，依法原告对该车产享有优先受偿的权利。同时，被告黄忠旺怠于履行还款义务，应视为双方签订的借款合同终止。 《中国人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押权人所有，不足部分由债务人清偿。”据此，对原告就被告黄忠旺的抵押车辆享有优先受偿后，其价款超过尚欠的债权部分归被告黄忠旺所有，如不足部分由被告黄忠旺清偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告黄忠旺向原告田东北部湾村镇银行有限责任公司偿还借款本金22558．23及利息2355．74元（利息及罚息计至2019年3月22日,2019年3月23日起另按合同约定计付至清偿之日止），共计24913.97元； 二、如被告黄忠旺未在本判决确定的履行期限内给付原告田东北部湾村镇银行有限责任公司上述款项，原告田东北部湾村镇银行有限责任公司可以就被告黄忠旺的抵押车辆折价或者拍卖、变卖所得价款在上述款项及本案诉讼费范围内优先受偿，原告田东北部湾村镇银行有限责任公司就被告黄忠旺的抵押车辆享有优先受偿后，其价款超过债权数额的部分归被告黄忠旺所有，不足部分由被告黄忠旺清偿。 案件受理费620元，由被告黄忠旺负担，此款原告已预交的，本院不再退还，由被告向原告履行义务时一并付清。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数递交副本，上诉于百色市中级人民法院，并依法预交上诉费（户名：待结算财政款项----法院诉讼费专户，账号：60×××97，开户行：农行百色分行营业部）。 审 判 长  黄培谋 人民陪审员  韦玉强 人民陪审员  韦彩云 二〇一九年五月二十七日 书 记 员  黄娇芬