江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1102民初1718号原告：上海浦东发展银行上饶分行，地址：江西省上饶市信州区凤凰大道1-3幢1-3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13，统一社会信用代码：913611000564458186。法定代表人:许军军，系该分行行长。委托代理人：汪华兰，江西帝经律师事务所律师，一般授权。委托代理人：鲁思逸，江西帝经律师事务所实习律师，一般授权。被告：蒋忠有，男，汉族，1969年10月12日出生，江西省德兴市人，户籍地上饶市德兴市，被告：杨金秀，女，汉族，1970年10月23日出生，江西省德兴市人，户籍地上饶市德兴市，原告上海浦东发展银行上饶分行（以下简称：浦发银行上饶分行）因与被告蒋忠有、杨金秀金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告浦发银行上饶分行的委托诉讼代理人汪华兰、鲁思逸到庭参加诉讼，被告蒋忠有、杨金秀经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行上饶分行提出诉讼请求：一、依法解除原告与被告蒋忠有、杨金秀签订的《个人购房担保借款合同》；二、依法判令二被告共同向原告清偿借款本息共计人民币411,595.13元（其中本金387,948.97元，逾期利息22,138.08元，罚息1,508.08元），此利息计至2019年3月1日，此后利息等按借款合同约定计算至借款实际清偿之日止；三、依法确认原告对被告蒋忠有、杨金秀共同所有的位于上饶市上饶县三清山西大道8号13幢2单元402室处房产【饶（县）旭日街道办14029948号、饶（县）旭日街道办14029948-1号】因变卖、拍卖等变价所得价款在诉请二、四范围内享有优先受偿权；四、本案的诉讼费由二被告共同承担。事实与理由：2013年6月25日，原告与被告蒋忠有签订《浦发银行个人购房担保借款合同》一份，合同约定被告蒋忠有因购买商品房办理买房按揭需要，向原告申请45万元的住房按揭贷款，借款期限为20年。除此之外，合同对借款利率、违约法律责任、抵押担保等事项均作出明确约定。合同签订后，原告按约于2013年6月25日向被告授权账户发放购房款45万元，完全履行己方义务。同时被告在获得产权证【饶（县）旭日街道办14029948号、饶（县）旭日街道办14029948-1号】后，办理了以原告为抵押权人的抵押登记【饶（县）房他证字第××号】。而被告在分期还款过程中，并未完全履行合同的还本付息约定，被告从2016年10月起，开始产生多次未按约按时归还借款本息的违约情形；截止到2019年3月1日，被告已累计欠款期数34期，拖欠逾期本金20,086.46元，逾期利息22,138.08元，罚息1,508.08元。上述行为已构成重大违约，根据合同约定要求合同项下的本息应当立即全部提前到期。截至2019年3月1日，被告仍拖欠原告未到期本金367,862.51元。为维护原告合法权益，故诉至法院。二被告经本院公告送达诉状副本和应诉通知书等诉讼文书后未到庭答辩，也未提交书面答辩状和证据。原告方为支持其诉讼请求，当庭宣读并出示了以下三组证据：1、原、被告身份信息资料及二被告的结婚证，拟证明原、被告诉讼主体适格；2、个人购房担保借款合同及他项权证，拟证明借贷双方约定的权利义务的事实及原告对被告位于证号为【饶（县）旭日街道办14029948号、饶（县）旭日街道办14029948-1号】的房产享有抵押权；3、贷款借款凭证、贷款还款通知书及欠款清单，拟证明原告已完全履行己方义务，被告已构成重大违约。二被告经本院公告送达举证通知书后未提供证据。本院在庭审时对证据进行了审核，对原告提交的三组证据本院予以确认并在卷佐证。根据上述认定的证据，结合原告方的陈述，本院对本案事实认定如下：2013年6月25日，原告与被告蒋忠有签订《浦发银行个人购房担保借款合同》一份，合同约定：1、被告因购买商品房办理买房按揭需要，向原告申请45万元的住房按揭贷款，借款期限为20年（即2013年6月25日至2033年6月24日）；2、借款利率为合同项下贷款实际发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计算，即首次确定的执行年利率6.55%，并按年调整;3、若被告未按约定日期归还贷款本金或利息的，按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%执行计收罚息，直至被告清偿本息为止。同时原告有权宣布本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或者全部提前到期。4、被告蒋忠有、杨金秀以其所购置的位于位于上饶市上饶县三清山西大道8号13幢2单元402室处房产【饶（县）旭日街道办14029948号、饶（县）旭日街道办14029948-1号】在办理房产证后用作为本案贷款的抵押担保，否则在原告收到被告所购置房屋《房产他项权利证明》后一个月之前，案外人江西合禹地产有限公司均作为阶段性保证人承担担保责任；同时，合同还对通知送达、违约法律责任等双方权利义务内容作了详细的约定。杨金秀系被告蒋忠有之妻，在《浦发银行个人购房担保借款合同》中作为抵押物共有人签字。合同签订后，原告按约于2013年6月25日向被告授权账户发放购房款45万元，完全履行己方义务。同时被告在获得产权证【饶（县）旭日街道办14029948号、饶（县）旭日街道办14029948-1号】后，办理了以原告为抵押权人的抵押登记【饶（县）房他证字第××号】。而被告在分期还款过程中，并未完全履行合同的还本付息约定，被告从2016年10月起，开始产生多次未按约按时归还借款本息的违约情形；截止到2019年3月1日，被告已累计欠款期数34期，拖欠逾期本金20,086.46元，逾期利息22,138.08元，罚息1,508.08元。上述行为已构成重大违约，根据合同约定要求合同项下的本息应当立即全部提前到期。本院认为，被告蒋忠有、杨金秀与原告签订的《浦发银行个人购房担保借款合同》系原、被告双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，故合法有效。原、被告均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告杨金秀作为被告蒋忠有妻子，为《浦发银行个人购房担保借款合同》项下借款的共同债务人。原告向被告发放了贷款45万元，被告则应该按照借款合同约定按时足额还本付息。但被告在取得贷款后，从2016年10月起，开始产生多次未按约按时归还借款本息的违约情形，构成严重违约，原告要求解除与二被告签订的《浦发银行个人购房担保借款合同》和要求被告归还原告借款本金及逾期利息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。《浦发银行个人购房担保借款合同》明确约定二被告以其所购置的位于位于上饶市上饶县三清山西大道8号13幢2单元402室处房产【饶（县）旭日街道办14029948号、饶（县）旭日街道办14029948-1号】用作为本案贷款的抵押担保并办理了抵押担保登记，原告要求确认原告对二被告所有的前述房产因变卖、拍卖等变价所得价款在诉请二、四范围内享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。二被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本案依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行上饶分行与被告蒋忠有、杨金秀签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告蒋忠有、杨金秀于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行上饶分行借款本剩余全部借款本息共计人民币411,595.13元（其中本金387,948.97元，逾期利息22,138.08元，罚息1,508.08元），从2019年3月2日起的利息按《浦发银行个人购房担保借款合同》约定的利率标准计算值借款本息全部还清之日止；三、原告上海浦东发展银行上饶分行对被告蒋忠有、杨金秀共同所有的位于上饶市上饶县三清山西大道8号13幢2单元402室处房产【饶（县）旭日街道办14029948号、饶（县）旭日街道办14029948-1号】因变卖、拍卖等变价所得价款在诉请二、四范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,474元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 员  徐小飞人民陪审员  杨文胜人民陪审员  郑小芳二〇一九年七月二十二日书 记 员  何 恬