云南省彝良县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0628民初339号原告彝良县农村信用合作联社，住所地:彝良县角奎镇怡良半岛小区，统一社会信用代码：915306282171601604。法定代表人郎德辉，理事长。委托代理人李维，云南堃茂律师事务所律师，特别授权代理。被告罗德巧，女，生于1963年12月5日，汉族，云南省彝良县人，住彝良县。被告李世奎，男，生于1977年4月11日，汉族，云南省彝良县人，住彝良县。被告肖立金，男，生于1974年11月11日，汉族，云南省彝良县人，住彝良县。原告彝良县农村信用合作联社诉被告罗德巧、李世奎、肖立金金融借款合同纠纷一案,本院于2019年1月24日受理后，依法组成合议庭，于2019年7月3日公开开庭进行了审理。原告彝良县农村信用合作联社委托代理人李维、被告罗德巧、李世奎到庭参加诉讼，被告肖立金经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告彝良县农村信用合作联社诉称，2012年11月6日，原告与被告罗德巧签订了《个人借款合同》约定，原告发放贷款4万元给被告罗德巧，年利率5.125%，期限36个月，自2013年2月4日起至2016年2月4日止，按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款。借款到期借款人未按约偿还的，自逾期之日起按照合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收100%的利率计收复利。同日，被告罗德巧、李世奎、肖立金与原告签订编号为2013年保借字第20499000013号的《联保借款合同》，约定李世奎、肖立金对上述罗德巧的借款承担连带责任保证。现罗德巧贷款早已经届期，截止2018年12月31日，尚差欠本金4万元，利息4277.02元，本息合计44277.02元未归还，经原告多次催要，被告罗德巧一直未归还，被告李世奎、肖立金也未履行其担保义务，各被告的行为已经违约。原告彝良县农村信用合作联社于2019年1月24日向彝良县人民法院起诉，要求：1、被告罗德巧偿还原告贷款本金人民币4万元，截止2018年12月31日的利息4277.02元，本息合计44277.02元及自2018年12月31日起至还清全部款项之日止，按合同约定利率计算差欠的贷款利息、罚息、复利；2、被告李世奎、肖立金对1项诉讼请求承担连带偿还责任；3、本案诉讼相关费用由被告罗德巧、李世奎、肖立金共同承担。被告罗德巧辩称，贷款我是承认还的，但是现在经济困难，连还本金都费力，就更不要说还利息了。被告李世奎辩称，贷款是灾后重建的时候贷的，当时是要几家人联名担保才能贷款，我们也需要用钱就贷款了。我的贷款是已经还清了的，但是现在罗德巧也困难，实在不行也只有法院的执行局把罗德巧的房子执行拍卖了来还贷款，我们是联保也有一定的责任。被告肖立金未到庭进行答辩，也未向本院提供书面的答辩意见。原告为证明其主张的事实，向本院提供了下列证据：1、三被告的身份证复印件各一份，拟证明被告主体适格；2、贷款申请表，拟证明被告罗德巧向原告申请贷款的事实；3、《农户联保贷款联保协议》，拟证明被告李世奎、肖立金自愿为被告罗德巧贷款提供担保的事实；4、《个人借款合同》复印件一份，拟证明原告与被告罗德巧就借款达成一致并签订《个人借款合同》的事实；5、《联保借款合同》复印件一份，拟证明被告罗德巧、肖立金、李世奎与原告签订《联保借款合同》对罗德巧借款提供连带保证责任的事实；6、借款借据复印件一份，拟证明原告履行了放款义务的事实；7、贷款账复印件一份，拟证明被告未按照与原告签订的《个人借款合同》的约定履行还款付息义务的事实，即违约的事实。经庭审质证，被告罗德巧、李世奎对原告提供的证据均无异议。被告肖立金未到庭发表质证意见。被告罗德巧、李世奎、肖立金未向本院提供证据。本院认为，原告提交的证据1证明了三被告的身份信息及主体资格，本院予以采信；证据2被告罗德巧无异议，证明被告罗德巧因建房（灾后恢复重建）向原告彝良县信用联社申请贷款40000.00元，申请贷款期限36个月的事实，证明内容客观真实，本院予以采信；证据4被告无异议，证明2013年2月4日原告与被告罗德巧签订了合同编号为2013年借字第020413号《个人借款合同》，合同约定：被告罗德巧向原告借款40000.00元，借款用途为灾后重建，借款期限为36个月，自2013年2月4日起至2016年2月4日止，借款利率确定月利率为5.125‰，借款本息的归还方式为按季付息，分期还本，第1、2年还2万元，第3年还2万元，借款人授权贷款人于每季末月20日从上述还款账户中扣收贷款本息，并保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人处开立的所有账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止，同时对逾期借款自逾期之日起按照合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利，证明内容客观真实，本院予以采信；证据3、5证明被告罗德巧向原告的借款方式为农户联保贷款，联保小组成员有李世奎、肖立金、罗德巧，其中李世奎、肖立金为该笔借款的保证人，保证方式为连带责任保证，保证期为自借款之日起至小组成员借款本息全部归还之日止，证明内容客观真实，本院予以采信；证据6证明原告于2013年2月4日履行了放款义务的事实，本院予以采信；证据7被告无异议，证明截止2018年9月27日被告还尚欠原告借款本金38728.00元，利息已归还完毕，证明内容客观真实，本院予以采信。综上所述，本院确认本案如下法律事实：被告罗德巧因灾后重建向原告彝良县信用联社申请贷款40000.00元，于2013年2月4日原告与被告罗德巧签订了合同编号为2013年借字第020413号《个人借款合同》，合同约定：被告罗德巧向原告借款40000.00元，借款用途为灾后重建，借款期限为36个月，自2013年2月4日起至2016年2月4日止，借款利率确定月利率为5.125‰，借款本息的归还方式为按季付息，分期还本，第1、2年还2万元，第3年还2万元，借款人授权贷款人于每季末月20日从上述还款账户中扣收贷款本息，并保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人处开立的所有账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止，同时对逾期借款自逾期之日起按照合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。借款合同签订后原告于2013年2月4日履行了放款义务。被告罗德巧、李世奎、肖立金于2013年2月4日共同与原告签订合同编号为2013年联借字第20499000013号的《联保借款合同》，合同约定：被告罗德巧向原告的借款方式为农户联保贷款，联保小组成员有李世奎、肖立金、罗德巧，其中李世奎、肖立金为该笔借款的保证人，保证方式为连带责任保证，保证期为自借款之日起至小组成员借款本息全部归还之日止。截止2018年9月27日被告还尚欠原告借款本金38728.00元，利息已归还完毕。被告罗德巧未履行还款义务，被告李世奎、肖立金也未履行担保人义务，原告彝良县农村信用合作联社于2019年1月24日向彝良县人民法院起诉，要求：1、被告罗德巧偿还原告贷款本金人民币40000.00元，截止2018年12月31日的利息4277.02元，本息合计44277.02元及自2018年12月31日起至还清全部款项之日止，按合同约定利率计算差欠的贷款利息、罚息、复利；2、被告李世奎、肖立金对1项诉讼请求承担连带偿还责任；3、本案诉讼相关费用由被告罗德巧、李世奎、肖立金承担。本院认为，原告彝良县农村信用合作联社与被告罗德巧于2013年2月4日签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合法的借贷关系受法律保护。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，被告罗德巧应偿还原告借款本金及借期内的利息，因被告已向原告偿还了借款本金1272.00元，借期内的利息已偿还完毕，故被告罗德巧还应偿还原告借款本金38728.00元。因被告在借款到期后未向原告偿还借款，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告还应按照合同的约定向原告支付逾期利息。被告李世奎、肖立金与原告彝良县农村信用合作联社签订了《联保借款合同》，被告李世奎、肖立金为被告罗德巧在原告的贷款承担连带责任保证，保证期为自借款之日起至小组成员借款本息全部归还之日止。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年”的规定，被告李世奎、肖立金为被告罗德巧向原告的借款提供担保的保证期限为该笔借款期限届满之日起2年。借款期限于2016年2月4日到期，保证期限为2016年2月4日至2018年2月4日，而原告于2019年1月24日向人民法院起诉主张权利，已经超过保证期间，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，被告李世奎、肖立金对被告罗德巧向原告的贷款不承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗德巧偿还原告彝良县农村信用合作联社借款本金38728.00元及按合同约定的利率支付自2018年9月28日至借款偿还完毕之日止的利息，定于本判决生效之日起十日内履行；二、驳回原告彝良县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费906.00元，由被告罗德巧承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均未上诉的，本判决自上诉期届满之日即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行审 判 长  李 劲人民陪审员  李琼芬人民陪审员  潘忠芬二〇一九年七月四日法官助理何荣梅书记员李本艳