广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初3375号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市香洲区九洲大道中1009号七、八、十三至十六层、1009号之108号至104号商铺，统一社会信用代码：914404007079943284。负责人：杨伟明，行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：莫国强，男，1962年7月20日出生，汉族，身份证住址广东省珠海市香洲区，被告：陈小玲，女，1967年6月1日，汉族，身份证住址广东省珠海市香洲区，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告莫国强、陈小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人林苏云到庭参加诉讼，被告莫国强、陈小玲经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告莫国强签订的《个人额度借款合同》；2.被告莫国强向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金99996.88元及暂计至2019年1月11日止的利息2581.49元、罚息344.97元和复利54.01元，共计102977.35元；3.被告莫国强向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2019年1月12日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（以本金99996.88元为基数，按借款合同及支用单约定贷款利率水平上上浮50%计收罚息；以正常利息2581.49元为基数，按借款合同及支用单约定贷款利率水平上上浮50%计收复利）；4.被告陈小玲对上述债务承担连带清偿责任；5.确认原告对依法处分抵押房产(珠海市前山××单元××房)所得价款享有优先受偿权；6.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告莫国强、陈小玲承担。事实和理由：2010年12月17日，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告莫国强签订了《个人额度借款合同》，合同第二十条约定，原告建行珠海分行向被告莫国强提供不可循环使用的借款额度30万元整；合同第二十一条约定，贷款额度有效期间为120个月，自2010年12月17日至2020年12月17日；合同第十一条第一款第一项约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约；合同第十一条第二款第三项、第十二项约定，出现违约情形，原告建行珠海分行有权解除合同，宣布贷款立即到期并要求借款人立即归还借款本息及相关费用；合同第十一条第二款第四项约定，对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。2010年12月17日，原告建行珠海市分行与被告莫国强、陈小玲签订了《个人额度借款最高额抵押合同》，合同第二十一条约定，被告莫国强、陈小玲以其共有的位于珠海市前山××单元××房作为上述借款的抵押担保；合同第十六条第一款约定，抵押担保范围包括：借款本金及利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签订后，原告建行珠海分行与被告办理了抵押房屋的抵押登记手续。2011年1月13日，被告莫国强与原告建行珠海分行签署《个人额度借款分账户支用单》，支用单约定，被告莫国强一次性申请支用30万元，用于装修，贷款期限为120个月；支用单第一条约定，贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次；支用单第三条约定，贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；支用单第二条第二款约定，贷款逾期的，罚息利率为支用单所确定的贷款利率水平上上浮50%。支用单第五条约定，采取等额本息还款方式；支用单第四条约定，每月2日为约定还款日。2011年3月2日，原告建行珠海分行依约已将贷款30万元全部发放给被告莫国强。但从2018年8月2日起被告莫国强未能按时履行还款付息义务，截至2019年1月11日，被告莫国强拖欠原告建行珠海分行贷款本金99996.88元，贷款利息2581.49元、罚息344.97元、复利54.01元，共计102977.36元。经原告建行珠海分行多次催收，但催收无果。此外，被告陈小玲与被告莫国强于1989年1月16日结婚，被告莫国强向原告申请的借款是发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告陈小玲于2010年12月10日向原告建行珠海分行出具了《同意担保承诺书（个人）》，向原告建行珠海分行承诺为被告莫国强的上述借款无条件提供连带责任保证。被告莫国强迟延还款已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条等法律规定，原告特提起诉讼。莫国强、陈小玲未作答辩。本院经对建行珠海分行提供的《个人额度借款合同》（编号：440640008-016-2010011202）、《个人额度借款最高额抵押合同》、个人额度借款分账户支用单和个人贷款支付凭证、房地产权证及房地产他项权证、贷款账户基本信息单及个人贷款对账单、《同意担保承诺书》、结婚证等证据进行审查，认为以上证据符合法律规定，应予确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对建行珠海分行诉称的事实均予以认定。本院认为，莫国强、陈小玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据建行珠海分行提供的证据审查认定。建行珠海分行与莫国强签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。建行珠海分行依约向莫国强发放了贷款，莫国强未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定及合同约定，建行珠海分行请求解除《个人额度借款合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。建行珠海分行请求莫国强偿还尚欠的借款本金99996.88元及支付暂计至2019年1月11日的利息2581.49元，罚息344.97元，复利54.01元，合计102977.35元及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，有合同和法律依据，本院予以支持。其中罚息应以未还本金99996.88元为基数，复利以未还利息2581.49元为基数，均按在基准利率（于每年1月1日调整）上浮10%的基础上再上浮50%计算。莫国强的上述贷款发生在其与陈小玲婚姻关系存续期间，且贷款用途为装修，用于家庭所需，且陈小玲作为共同抵押贷款人在《个人额度借款最高额抵押合同》签名确认，并签署《同意担保承诺书》承诺对莫国强的上述债务提供连带责任保证责任，说明案涉债务是莫国强和陈小玲的共同意思表示，应为夫妻共同债务，故建行珠海分行请求陈小玲对莫国强的上述债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。莫国强以其名下位于珠海市前山××单元××房（房地产权证号：01××66,0100098767）为上述《个人额度借款合同》项下的债务设定抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故建行珠海分行请求对依法处分该抵押房屋所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告莫国强签订的编号为440640008-016-2010011202的《个人额度借款合同》；二、被告莫国强于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还借款本金99996.88元，支付暂计至2019年1月11日的利息2581.49元、罚息344.97元、复利54.01元，合计102977.35元；三、被告莫国强于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2019年1月12日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利［罚息以未还本金99996.88元为基数，复利以未还利息2581.49元为基数，均按在基准利率（于每年1月1日调整）上浮10%的基础上再上浮50%计算］；四、被告陈小玲对被告莫国强在上述第二、三判项中的债务承担连带清偿责任；五、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行对处分被告莫国强名下位于珠海市前山翠微西路8号4栋1单元602房（房地产权证号：01××66,0100098767）所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2360元，由被告莫国强、陈小玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  姚燕萍人民陪审员  黄毅江二〇一九年七月二十六日书 记 员  谢金玲陈嘉怡郭铭宇