江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0311民初2433号原告：中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行，住所地徐州市建国西路127号。负责人：曹方景，该行行长。委托诉讼代理人：杨柳，女，1975年8月25日生，汉族，该行职工，住。委托诉讼代理人：魏然，江苏智临律师事务所律师。被告：巩秀荣，女，1977年4月5日生，汉族，住徐州市鼓楼区。原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行（以下简称农行泉山支行）与被告巩秀荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行泉山支行的委托诉讼代理人杨柳、魏然到庭参加诉讼，被告巩秀荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告农行泉山支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，并判令被告偿还借款本金138244元，利息115.28元、手续费422.22元及滞纳金245.4元（利息、滞纳金、费用暂计算至2019年3月31日，主张至清偿完毕之日止）；2、原告对被告巩秀荣所有的车牌号为苏Ｃ×××××的大众牌帕萨特轿车享有优先受偿权；3、案件诉讼费及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2018年8月1日，被告巩秀荣因购买案外人徐州卓宇汽车贸易有限公司的大众牌帕萨特轿车一辆需支付剩余16万元的购车款，于2018年8月14日向原告贷款并签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定分期金额为16万，用于支付其在徐州卓宇汽车商贸有限公司所购车款剩余款项，分期期数为36期、还款方式为分期还款，以被告所购大众牌帕萨特轿车为抵押物作抵押担保。同时约定持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用的任何一项，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，有权宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施。双方还约定了其他权利义务。2018年8月17日，原被告双方至徐州市办理了机动车抵押登记证明，被告将其所有的所购大众牌帕萨特轿车抵押给原告。合同签订后，原告按约向被告发放了分期本金，被告未按合同约定的方式履行还款义务，截至2019年3月31日，尚欠本金138244元、利息115.28元、滞纳金245.4元及手续费422.22元，经多次催要未果，被告已构成违约，为维护原告的合法权益，遂诉至法院，请求判如所请。被告巩秀荣未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告农行泉山支行为支持自己的诉讼请求，向本院提交了被告身份证复印件、《徐州卓宇汽车购车合同》及汽车首付款收据复印件各一份、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、中国农业银行金穗贷记卡申请表、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、车辆注册登记证、放款凭证、文书地址送达确认书、欠款明细、委托代理合同、律师费发票复印件、进账凭证等证据各一份。被告巩秀荣未到庭，无法发表质证意见。经审查，结合当事人陈述，原告所举的证据客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院依法予以采纳作为定案依据。经审理查明，2018年8月1日，被告巩秀荣购买价值为211900元的徐州卓宇汽车商贸有限公司大众牌帕萨特轿车一辆，预付首付款51900元后，未支付剩余购车款。同日，被告向原告申请办理分期期数为36期、分期金额为160000元的《金穗信用卡专项商户分期业务》，同时申请了中国农业银行金穗贷记卡申请表并附有《中国农业银行金穗信用卡章程》，该章程对信用卡的申领、使用、账户管理、利息和费用等进行规定，其中利息和费用约定：透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。原告按月计收复利，特定产品计收单利。被告未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预期现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。被告同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。2018年8月14日，双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定金穗信用卡专项商户分期业务为中国农业银行股份有限公司对持卡人即借款人的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数，其中，除最后一期应还分期本金外，其余每期应还分期本金四舍五入到元位金额作为当期应还分期本金，差额在最后一期一并调整。分期手续费按期支付的，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，除最后一期应还分期手续费外，其余每期应付分期手续费四舍五入到分位金额作为当期应付分期手续费，差额在最后一期一并调整。本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。分期本金金额为160000元，用于在商户“徐州卓宇汽车商贸有限公司”处购买帕萨特轿车，分期期数为36期，以持卡人使用信用卡卡号为62×××78偿还分期资金，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。每笔分期手续费=分期本金金额*分期手续费费率（9.5%），采用分期偿还的方式支付，本合同项下分期手续费总金额为15200元，该金额为含税价，其在税率6%。持卡人按照本合同约定取得和使用分期资金，按时足额归还分期本金、支付分期手续费及其他相关利息等费用。持卡人出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的即为违约事件，持卡人出现合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。合同同时约定，持卡人同意以本合同所购商品车牌号为苏Ｃ×××××帕萨特轿车提供担保，约定担保期间，持卡人未按时偿还分期资金，逾期时间达到91天（含）以上时，银行有权对车辆进行处置或委托第三人进行处置，处置折现后的款项用于清偿持卡人主协议下未清偿债务。如折现款项用于清偿主协议下债务后仍有剩余，银行应将剩余款项归还持卡人；如折现款项不足以清偿持卡人主协议下债务的，银行有权继续向持卡人进行追索。双方于2018年8月17日办理了车辆抵押登记手续。2018年8月17日，原告向被告发放了贷款160000元，2019年2月，被告巩秀荣出现逾期。在审理过程中，原告自认被告于2019年4月3日还款200元、2019年5月5日还款200元、2019年6月4日还款200元、2019年7月4日还款200元，截至2019年7月5日，被告尚欠原告本金138038.31元，利息1114.02元，滞纳金1308.68元，手续费1380.03元。另查明，原告同时与涉案被告签订了《文书送达地址确认书》，约定被告确认的地址为与原告已经或将要签订的一系列用信合同（包括不限于借款类合同、担保类合同、信用卡类合同）所涉及的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）、债权文书、催收通知书、贷款提前到期书、担保人履行责任通知书等文书送达以持卡人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若所确认的地址发生变更的，持卡人、担保人应及时书面通知原告，否则仍以原通讯地址为送达地址。再查明，原告为索要上述债权，委托律师支出代理费3500元。本院认为，原告与被告巩秀荣签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》合法有效，双方均应按约履行。原告按照合同约定发放了贷款，被告巩秀荣应按时还款，被告巩秀荣逾期还款，根据双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告有权要求解除合同，宣布本合同项下贷款本金全部提前到期，并要求被告巩秀荣支付相应的利息、滞纳金、手续费等费用。为担保债务的履行，被告巩秀荣作为抵押人自愿以其购买的苏Ｃ×××××号帕萨特大众牌轿车为涉案债务提供抵押担保，并办理相应的抵押登记手续，因此，原告有权对抵押财产享有优先受偿权。原告提供律师代理合同、汇款凭证、税务发票证明其为实现债权支出的律师费，符合江苏省律师收费标准，本院对该项诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行与被告巩秀荣签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告巩秀荣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行贷款本金138038.31元及利息、滞纳金、手续费（利息、滞纳金、手续费暂计算至2019年7月5日数额为3802.73元；自2019年7月6日起，利息、滞纳金、手续费按合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按年利率9.5%计算至被告实际给付之日）。如被告巩秀荣于2019年7月5日后有还款的，相应款项应按双方约定的清偿顺应予以折抵；三、被告巩秀荣于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行律师费3500元；四、如被告巩秀荣到期不能履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行对被告巩秀荣所有的苏Ｃ×××××号帕萨特大众牌轿车拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3500元，减半收取1750元，保全费1320元，合计3070元，由被告巩秀荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  赵艳鹏二〇一九年七月十二日书记员  李为卿附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保物权优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。