河北省新乐市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0184民初2379号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：江芳敏，北京大成（石家庄）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邵建波，北京大成（石家庄）律师事务所律师。被告：甄亮，男，1989年7月19日出生，汉族，住新乐市。委托诉讼代理人：贺文献，新乐市法律援助中心法律工作者。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险）与被告甄亮追偿权纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人江芳敏、邵建波，被告甄亮委托诉讼代理人贺文献均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币43443.32元；2.被告向原告支付未付保费共计人民币5624元；3.被告向原告支付违约金36812.59元（违约金以理赔款及未付保费总和49067.32元为基数，自2016年5月16日起按照年化24%的标准暂计至2019年7月1日（1141天），实际主张至款项还清之日止）；4.被告承担原告因本案支出的律师费；5.被告承担本案诉讼费。事实与理由：2014年7月25日，被告甄亮与中国农业银行股份有限公司石家庄西城支行（以下简称“农业银行西城支行”）签署编号为13020120140080820的《个人担保借款合同》被告向农业银行西城支行借款人民币80000元，借款期限36个月。同时。就该笔借款，被告作为投保人，以农业银行西城支行为被保险人，向原告投保个人贷款保证保险。并与原告签署编号为12494062600001478585的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。签订借款合同当日，农业银行西城支行按照约定向被告发放贷款80000元。但自2016年2月25日开始，被告未再履行还款义务，至2016年5月16日已达80天。保险单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。根据该约定，原告于2016年5月16日向被保险人农业银行西城支行进行理赔，理赔金额共计43443.32元，其后农业银行西城支行向原告出具了《代偿债务确认书》保险单另约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算。按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。理赔后，经原告多次督促。被告始终不予归还理赔款和未付保费。故被告应向原告归还理赔款、未付保费并支付违约金。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼，望依法判如所请。被告甄亮辩称，1、被告一直按规定偿还银行贷款，不需要原告向银行履行担保义务。2、原告即使替被告偿还借款，一直未向被告催要过，已经超出诉讼时效。3、即使归还按借款协议还未全部到期，造成损失应当自负。4、还款数额不能确定，没有被告认可的数额，被告损失也应当自负。本院经审理认定事实如下：2014年7月25日，被告甄亮与中国农业银行股份有限公司石家庄西城支行签订编号为13020120140080820个人担保借款合同，被告向中国农业银行股份有限公司石家庄西城支行借款80000元用于购物，借款期限36个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，双方约定贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，账号62×××**。当日，中国农业银行股份有限公司石家庄西城支行给被告账号62×××**打款80000元。2014年7月25日，被告甄亮与中国平安财产保险股份有限公司签订编号为12494062600001478585的《平安个人贷款保证保险保险单》，该保险单载明“。被保险人名称：中国农业银行股份有限公司石家庄西城支行。投保人姓名：甄亮，保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保率费1.9%，缴费日期：银行扣款之日，每月保险费金额：大写：壹仟伍佰贰拾元整/小写：1520元。特别约定：。2、投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。签单日期：2014年7月25日，投保人签名：甄亮”。同日，被告甄亮出具代扣保费授权委托书，该委托书载明“中国农业银行股份有限公司石家庄西城支行：本人已于2014年7月25日与贵行签订《个人担保借款合同》（下称“借款合同”，合同编号：13020120140080820）。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向中国平安财产保险股份有限公司河北公司投保了保证保险（保单：12494062600001478585）。本人现委托贵行在贷款每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户（账号：62×××**）中将12494062600001478585号保险项下的保险费人民币壹仟伍佰贰拾元划至中国平安财产保险股份有限公司账户（开户行：农行深圳分行地王支行。账户名：中国平安财产保险股份有限公司，账号：41×××11）。如本人未能正常归还贷款本息和保费，保险公司理赔全部款项后，本人不可撤销授权贵行可以继续从本人账户扣划已赔付的贷款本息、各项手续费、罚息、复利、滞纳金及未付保费和其他任何款项，直至结清所有款项。委托人:甄亮，2014年7月25日”2016年5月16日，原告平安保险代被告清偿中国农业银行股份有限公司石家庄西城支行剩余贷款本息共计43443.32元，且被告未付保费5624元。2016年11月30日，中国农业银行股份有限公司石家庄西城支行出具代偿债务确认书，载明中国平安财产保险股份有限公司个人消费贷款保证保险NO.12494062600001478585保险单项下的代偿款（人民币）肆万叁仟肆佰肆拾叁元叁角贰分（大写）（小写）43443.32元已于2016年5月16日收到。2016年11月30日，中国农业银行股份有限公司石家庄西城支行向被告甄亮出具代偿债务通知书，原告平安保险于2016年5月16日代被告清偿贷款本息共计43443.32元，其中剩余本金42443.4元，贷款利息884.43元，逾期罚息115.49元。原告代偿后向被告手机号码133××××9***及其亲属持续电话进行催收(最近一次电话催收时间为2019年2月20日)。以上事实有个人担保借款合同、保险保单、代扣保费授权委托书、银行流水、代偿债务确认书、代偿债务通知书及庭审笔录等予以证实。本院认为，原告中国平安财产保险股份有限公司与被告甄亮签订的《平安个人贷款保证保险保险单》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该保险单合法有效，故本院对该保险单效力予以确认。依照《中华人民共和国担保法》第三十二条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”且原被告双方约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔”，原告中国平安财产保险股份有限公司依约代为清偿了被告甄亮对中国农业银行股份有限公司石家庄西城支行的贷款本金及利息共计43443.32元，并以电话形式对被告甄亮进行催收，原告中国平安财产保险股份有限公司向被告甄亮行使追偿权，要求被告甄亮支付代偿款项，事实清楚，尚未超出诉讼时效，故本院对该项诉讼请求予以支持。关于原告要求被告甄亮支付未支付的保费5624元事实，根据双方保险单约定，债权、债务关系明确，被告应该及时履行支付义务，本院亦予以支持。关于违约金部分，双方约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，故按照双方约定，被告应向原告支付违约金，以43443.32元+5624元=49067.32元为基数，按年利率24%计算，自理赔当日即2016年5月16日至款项还清之日止为宜。关于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，因原告未向本院提交律师费票据等证明，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中国人民共和国保险法》第六十条，判决如下：一、限判决生效后十五日内被告甄亮偿还原告中国平安财产保险股份有限公司贷款本金及利息共计43443.32元；二、限判决生效后十五日内被告甄亮给付原告中国平安财产保险股份有限公司保费5624元；三、限判决生效后十五日内被告甄亮给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金以43443.32元+5624元=49067.32元为基数，按年利率24%计算，时间自理赔当日即2016年5月16日至款项还清之日止；四、驳回原告其它诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1940元，减半收取970元（实际收取970元），由被告甄亮承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内提交河北省石家庄市中级人民法院缴费970元收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院诉讼费专户，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  李志刚二〇一九年七月三十日书记员  陈 瑶