江西省抚州市东乡区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1029民初1284号原告：江西东乡农村商业银行股份有限公司，住所地抚州市东乡区龙山北路101号，统一社会信用代码：91361000MA35JJQG9H。法定代表人：刘莹，董事长。委托诉讼代理人：曾英兰，女，1985年08月03日出生，汉族，江西省人，住江西省抚州市，系该公司职工，特别授权代理。被告：饶辉，男，1975年06月25日出生，汉族，江西省人，住江西省抚州市。被告：徐秀勤，女，1976年10月27日出生，汉族，江西省人，住江西省抚州市。被告：江西美味果科技有限公司，住所地抚州市东乡区东乡经济开发区大富工业园，统一社会信用代码：913610296984723597。法定代表人：陈志刚，董事长。原告江西东乡农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告饶辉、徐秀勤、江西美味果科技有限公司（以下简称美味果公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年06月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人曾英兰到庭参加诉讼，被告饶辉、徐秀勤、美味果公司经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本案缺席审理。本案现已审理终结。原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告饶辉、徐秀勤立即归还借款本金300000元及利息17390.26元（暂算至2019年6月20日，之后利息、逾期利息根据合同约定算至还清日止，息随本清）；2、判令被告美味果公司对上述借款本息承担连带偿还责任；3、确认原告对被告美味果公司提供质押的保证金账户内的保证金款项依法享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年4月12日，被告美味果公司与原告签订《业务合作协议书》，约定：1、乙方（美味果公司）在甲方（农村商业银行）存入保证金，用于担保乙方下游经销商及养殖户在甲方的债务；2、乙方在甲方处开设保证金账户并存入保证金，以100万元为单位一次性（或分期）向甲方缴纳200万元保证金；3、甲方有权从保证金中扣划未能收回的贷款本息等额的余额，扣划资金无需征得乙方同意等。2016年5月9日，被告饶辉、徐秀勤作为被告美味果公司的下游经销商与原告签订《个人借款合同》，约定被告饶辉、徐秀勤向原告借款30万元，授信期限2年，自2016年5月9日起至2018年5月8日止。同日，被告美味果公司与原告签订《最高额保证合同》，约定被告美味果公司作为保证人，对被告饶辉、徐秀勤的借款承担连带责任保证。2016年4月20日，被告徐秀勤已出具承诺，愿意对该笔借款承担共同偿还责任。该笔贷款于2018年4月26日到期，被告饶辉、徐秀勤因资金周转困难，向原告申请贷款展期，展期期限12个月，自2018年4月27日至2019年4月26日止，借款人及保证人均已签订展期协议。借款展期到期之后，被告饶辉、徐秀勤未按期归还借款，侵害了原告的合法权益。为此，特具文起诉，请求人民法院依法判决。被告饶辉、徐秀勤、美味果公司均既未出庭参加诉讼，在举证期内亦未提供证据。本院查明的事实如下：2016年4月12日，原告与被告美味果公司签订了《业务合作协议书》，主要内容：甲方农村商业银行，乙方美味果公司，保证金是指乙方为符合甲方授信条件的下游经销商及养殖户借款人提供有限责任担保，向甲方缴纳的保证金。贷款利率为月利率7.8‰。保证金资金扣划-甲方有权行使质权时，在法律许可范围内，当贷款逾期1个月后，甲方从乙方缴纳当期保证金中扣划违约担保户未能收回的贷款本息等额余额；甲方扣划资金无需征得乙方或担保户同意，但甲方应通知乙方。同日，被告美味果公司向原告提交了推荐函，被告饶辉在推荐函中。2016年4月20日，被告美味果公司将200万元的保证金存入账号19×××45中，《综合凭证》中载明为贷款保证金。2016年4月29日，被告美味果公司向原告出具了《账户托管》，被告美味果公司同意全权委托原告农村商业银行管理其在原告处的保证金账户19×××45，如果涉案业务合作协议规定的贷款户未及时归还贷款本息，原告有权自行处置保证金账户资金。2016年4月20日，被告徐秀勤向原告出具了借款人配偶承诺书，主要内容：借款金额为30万元，借款期限24个月，本人同意配偶借款，愿意共同承担债务，本人同意用本夫妻家庭收入全额为借款承担还款责任，如贷款到期未还，本人愿意无条件接受贵社处理，直至还清全部贷款为止。被告饶辉与徐秀勤系夫妻关系。2016年5月9日，原告与被告饶辉签订《个人借款合同》（合同号195082016050910010001），主要内容：1、借款金额30万元，借款期限24个月，自2016年5月9日起至2018年5月8日止，借款用途购买饲料。2、借款利率为年利率9.36%，利息=本金*实际天数*日利率，日利率计算基数为一年360天，按月结息，每月的20日结息日，21日为付息日。3、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，计收复利和罚息，逾期贷款罚息利率按约定的借款利率水平上加收30%。4、借款为担保借款，担保方式为保证，担保合同另行签订。同日，原告与被告美味果公司签订了《最高额保证合同》，主要内容：甲方美味果公司，乙方农村商业银行，为确保2016年5月9日至2018年5月8日期间借款人饶辉在人民币30万元最高贷款余额内与本合同乙方签订的所有借款合同项下借款人义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期次日起两年，保证范围为全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实际债权的费用和所有其他应付费用。同日，被告美味果向原告出具《同意保证承诺书》。被告美味果承诺被告饶辉因购饲料需借款30万元，期限24个月，美味果自愿作为借款担保人，承担连带保证责任。2016年5月9日，原告按约向被告饶辉发放贷款，被告饶辉依约向原告归还了借款。2017年4月27日，被告饶辉再次向原告借款30万元，原告按约定向被告饶辉发放贷款。借款期限是自2017年4月27日起至2018年4月26日止，借款年利率为9.36%，按月结息。2018年4月26日，被告饶辉、徐秀勤向原告申请借款展期，原告与被告饶辉、徐秀勤、美味果公司签订了《借款展期协议书》，主要内容：甲方饶辉、徐秀勤，乙方农村商业银行，丙方美味果公司，甲方因资金周转困难原因，不能按期偿还编号为《195082016050910010001借款合同》的借款，向乙方申请延长借款期限，丙方同意为甲方提供担保，乙方同意甲方按本协议约定展期还款。展期借款金额30万元，借款用途购买饲料，展期12个月，自2018年4月27日起至2019年4月26日止。展期借款利率月利率为7.8‰。丙方为原借款合同担保人并以原担保方式为本合同项下的展期借款提供担保的仍[2016]B19508201605090001号合同的约定执行。本协议与原借款合同是不可分割的整体，除本协议涉及到原借款合同的有关条款外，原借款合同的其他条款仍然生效。截止2019年6月20日，被告饶辉、徐秀勤已经偿还原告45048.74元，尚欠原告借款本金30万元，利息17390.26元。上述事实，有原告的营业执照、两被告身份证复印件、两被告结婚证复印件、被告营业执照、《业务合作协议书》、推荐函、综合凭证、借款人配偶承诺书、《个人借款合同》、《最高额保证合同》、同意保证承诺书、《借款展期协议书》、借款凭证、贷款展期申请书、明细表、利息计算表及原告的陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告农村商业银行与被告饶辉、徐秀勤签订的借款合同、展期协议、借款凭证、承诺书均是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，应属合法有效，本院予以确认。被告饶辉、徐秀勤因需向原告借款，原告依约发放借款，事实清楚，证据充分。被告饶辉、徐秀勤在收到原告的贷款后，未能依约按期足额清偿贷款本息。原告与被告饶辉、徐秀勤双方约定的利息为年利率9.36%和逾期利息为年利率12.168%，借期内的利息总计56862元（30万元*729天*9.36/100/360），截止2019年6月20日，逾期利息为5577元（30万元*55天*9.36/100/360），截止2019年6月20日，被告饶辉、徐秀勤尚欠原告借款本金30万元，利息17390.26元（56862+5577-45048.74），已构成违约，故本院对原告要求被告饶辉、徐秀勤返还借款本金并支付利息和逾期利息的主张予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第十八条，被告美味果公司作为担保人，故本院对原告要求被告美味果公司对借款本息承担连带保证责任的主张予以支持。在本案中，被告美味果与原告签订了《东乡县农村信用合作联社江西美味果科技有限公司业务合作协议书》，该协议书不违反法律规定，本院予以确认。被告美味果在原告方开设保证金账户，并存入保证金200万元，对其下游经销商及养殖户在原告方债务提供有限责任担保。被告美味果向原告提供推荐函确认被告饶辉为其下游经销商及养殖户，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条之规定，被告美味果应当按照约定全面履行自己的义务。在本案中，被告美味果与原告约定的保证金该如何定性？原告主张该涉案200万元为质押保证金。本院认为，在本案，被告美味果将其金钱以保证金的形式特定化，存在原告方控制范围内且确定账户由原告方托管，并自愿确认原告在借款人贷款逾期一个月或者利息结欠二个月之日起直接可以从保证金账户中扣除等额本金及利息，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”之规定，本院对原告主张对被告美味果提供的保证金账户内的金额享有优先受偿权的主张予以支持。被告饶辉、徐秀勤、美味果公司经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，由此导致不利后果，由被告自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告饶辉、徐秀勤于本判决生效之日起三十日内向原告江西东乡农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金30万元，并支付利息17390.26元，2019年6月20日之后的逾期利息，以尚欠的本金为基数，按年利率12.168%，计算至借款还清为止，息随本清；二、被告江西美味果科技有限公司在本判决主文第一项确定的债权范围内向原告江西东乡农村商业银行股份有限公司承担连带保证责任；三、确认原告江西东乡农村商业银行股份有限公司对被告江西美味果科技有限公司在原告方托管的账号为19×××45保证金账户内的200万元金额有权在本判决主文第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6060.85元，减半收取3030.43元，财产保全费2107元，总计5137.43元，由被告饶辉、徐秀勤、江西美味果科技有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并交纳相应的上诉案件受理费（户名：江西省抚州市中级人民法院，账号：14×××29，开户行：中国农业银行抚州市抚河支行），上诉于江西省抚州市中级人民法院，并将上诉案件受理费交款单复印件递交给本院，如在上诉后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  艾文辉二〇一九年七月二十四日书记员  于 丽