云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2503民初1325号原告：吕丽英，女，1959年11月26日生，汉族，住蒙自市。委托诉讼代理人：马振华，云南众序律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：白睿，云南众序律师事务所实习律师。代理权限为特别授权。被告：中国农业银行股份有限公司蒙自市支行。住所地：蒙自市天马路44号。负责人：张诺飞，该行行长。委托诉讼代理人：杨东红，男，1973年3月15日生，彝族，中国农业银行股份有限公司蒙自市支行副行长，住蒙自市。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：李强，男，1995年3月18日生，汉族，中国农业银行股份有限公司蒙自市支行员工，住蒙自市。代理权限为特别授权。原告吕丽英与被告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行（以下简称农行蒙自市支行）借记卡纠纷一案，本院于2019年4月16日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马振华、白睿，被告农行蒙自市支行的委托诉讼代理人杨东红、李强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吕丽英向本院提出诉讼请求：1、判决被告农行蒙自市支行支付原告吕丽英存款298577元及利息，利息按被告同期存款利率的0.3％/年计算至款项实际支付完毕之日（暂计至2019年4月14日，为233.14元）；2、判令被告赔偿原告因提起诉讼产生的律师费5000元；以上1、2项共计303810.14元；3、被告承担本案全部案件受理费及相关费用。事实与理由：原告在被告处开设储蓄账户，户名为吕丽英，账号为62×××18，由被告为原告提供储蓄合同服务。2019年1月9日晚20时02分，原告在家中看电视。手机突然收到中国农业银行95××9客服号发来的一条短信息，内容为“【中国农业银行】您尾号0218账户01月09日20：02向南宁华润万象城完成消费交易人民币-227377.00，余额112688.83。”仅过了3分钟，中国农业银行95××9客服号又发来一天短信息，内容为“【中国农业银行】您尾号0218账户01月09日20：05向南宁华润万象城完成消费交易人民币-71200.00，余额41488.83。”原告迅速到蒙自市公安局西城派出所报案，并拨打了农行客服电话95××9进行询问、反映，事发当时，原告一直在蒙自家中，不可能到广西南宁进行消费，同时积极联系被告请求解决，但至今未果，故诉至法院，要求支持其诉请。被告农行蒙自市支行辩称，一、应根据先刑后民的原则，中止本案审理。1、本案属于刑事案件，根据刑事案件确定性的要求，对未查明的事实应当依法查明；2、原告已于2019年1月9日向蒙自市公安局西城派出所报案，该案已进入刑事司法程序，公安机关正在侦查过程中，至今没有任何结论，应适用先刑后民的原则，中止本案审理。二、被告对本案的发生不存在过错。1、从电子交易安全性角度而言，被告不可能获取和泄露持卡人的密码；2、使用借记卡交易须同时满足卡所载信息相符和输入密码正确两个条件。借记卡的交易必须同时具备两个条件：一要有银行卡账户信息，二要有银行卡密码，两者缺一不可。根据合同法和金穗借记卡章程第四条“凡密码相符的金穗借记卡交易均视为本人的合法交易”，当输入正确的密码，银行就有支取款项的义务，因此原告借记卡在满足卡所载信息相符和密码正确的前提下的交易行为，被告在支取款项的过程中没有任何过错。三、原告未尽到妥善保管、安全用卡的义务，对其卡上的298577元被盗刷存在重大过错，应当自行承担责任。四、本案存在道德风险。本案的发生是由犯罪分子的不法行为所造成，被告在履行存款合同过程中没有任何过错。如判决没有过错的金融机构承担赔偿责任，客观上纵容了犯罪分子的不法行为，主观上必将起到诱发不法分子套取金融机构资金的犯意，产生更多犯罪行为。综上，请依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即原告提交的《身份证》、《企业信用信息公示报告》、《交易明细清单》、《95××9信息提示截图》、《通话清单》、《民事委托合同》、《律师费发票》，被告提交的《营业执照》、《法定代表人身份证明书》、《身份证》、《历史数据查询报告》，本院依法调取的《受案回执》、《立案告知书》、《证据材料清单》、《询问笔录》、《借记卡交易明细》，本院予以确认并在卷佐证。对原告提交的《借记卡》复印件、《照片》，能够证明事发时借记卡确实在原告管控之中，故对该证据的证明效力，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：原告在被告处开设储蓄账户，户名为吕丽英，账号为62×××18，由被告为原告提供储蓄合同服务。2019年1月9日晚20时02分，原告在家中看电视。手机突然收到中国农业银行95××9客服号发来的一条短信息，内容为“【中国农业银行】您尾号0218账户01月09日20：02向南宁华润万象城完成消费交易人民币-227377.00，余额112688.83。”仅过了3分钟，中国农业银行95××9客服号又发来一条短信息，内容为“【中国农业银行】您尾号0218账户01月09日20：05向南宁华润万象城完成消费交易人民币-71200.00，余额41488.83。”2019年1月9日，原告向蒙自市公安局西城派出所报案，并拨打了农行客服电话95××9进行询问、反映，事发当时，原告一直在蒙自家中，当日原告未出入广西，同日，蒙自市公安局西城派出所决定立案侦查，现尚在侦办中。本院认为，本案原告到被告处申办金穗借记卡并成功，与被告之间形成了借记卡关系，但在使用过程，原告持有的账号为62×××18的借记卡于2019年1月9日20：02至20：05被他人在广西南宁两次刷走存款298577元，给原告造成了损失。根据《中华人民共和国商业银行法》第六条规定：“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。”本案所涉借记卡办理之后，被告负有保障储户存款安全的义务，其提供的交易系统应具备安全保障条件，所制发的借记卡应当是持卡人向银行提取款项或消费的唯一凭证，并应对使用借记卡交易的行为负有验证密码正误和验证借记卡真伪的责任。现原告所持涉案借记卡在外地被盗刷后，其立即向公安机关报案，并证实借记卡由其持有，公安机关立案后至今也未侦破该案；而被告也未提供证据证实其在监管中不存在缺失及在涉案借记卡被盗刷时拒绝授权和许可，或者超越授权和许可范围。因此，为较好地维护储户作为金融消费者的合法权益，促进银行交易流程，加强监管和规范金融市场，被告应对原告的损失承担全部责任，故原告要求被告支付存款本金298577元的主张予以支持。被告认为原告未尽到妥善保管借记卡的义务，存在重大过错的辩解，未提供证据证实，不予采纳。对于利息，由于原告的存款被盗刷，导致原告存款受损，依照《中华人民共和国商业银行法》第七十三条第一款第（四）项的规定：“商业银行有下列情形之一，对存款或者其他客户造成财产损害的，应当支付迟延履行的利息以及其他民事责任：（四）违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。”原告要求按活期存款年利率0.3%计算利息至款项实际支付完毕之日止，本院酌情支持至判决确定的履行期间届满之日止。被告认为应待刑事程序终结后再决定赔偿的辩解，根据《最高人民法院关于银行储蓄卡密码被泄露导致存款被他人骗取引起的储蓄合同纠纷应否作为民事案件受理问题的批复》中的答复：“因银行储蓄卡密码被泄露，他人仿造银行储蓄卡骗取存款人银行存款，存款人依其与银行订立的储蓄合同提起民事诉讼的，人民法院应当依法受理。”故原告依据其与银行订立的储蓄合同提起民事诉讼，法院应予受理，不应待刑事案件处理后再予处理民事部分。故被告的辩解于法无据，不予采纳。对于律师费，原告没有提交律师费由被告承担的相关约定，故对该费用，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第六条、第七十三条第一款第（四）项、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行于判决生效后十日内一次性支付原告吕丽英存款298577元及利息（从2019年1月10日起按年利率0.3%计算至判决确定的履行期限届满之日止）。二、驳回原告吕丽英的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5857元，减半收取计2928.50元，由原告吕丽英负担48元，被告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行负担2880.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  谢安林二〇一九年七月八日书记员  刘淑均