江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0924民初3317号原告：中国农业银行股份有限公司射阳县支行，住所地在江苏省射阳县合德镇人民路160号。负责人：王礼宏，该行行长。委托诉讼代理人：孙德明，该行员工。委托诉讼代理人：戴洪，该行员工。被告：刘卫祥，男，1972年6月16日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：单兰芹，女，1975年9月23日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行（以下至判决主文前简称“农业银行射阳支行”）与被告刘卫祥、单兰芹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月15日公开开庭进行了审理，原告农业银行射阳支行委托诉讼代理人孙德明、被告刘卫祥到庭参加诉讼，被告单兰芹经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行射阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘卫祥、单兰芹偿还贷款本金455845.28元、算至2019年2月20日的利息13935.16元，合计459789.44元，及从2019年2月21日起至偿清之日止，按合同约定计算的利息、罚息、复利。2.农业银行射阳支行对刘卫祥、单兰芹设定抵押的坐落在射阳县城万成尚景A8幢108号门市房产依法折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。3.诉讼费由刘卫祥、单兰芹负担。事实和理由：2012年11月刘卫祥、单兰芹因购买射阳县城万成尚景A8幢108号门市，向农业银行射阳支行申请商用房按揭贷款87万元，农业银行射阳支行于同年11月21日向其发放贷款87万元，约定还款期限10年，还款方式等额本息，利率执行同期基准利率上浮10%等。另，刘卫祥、单兰芹以上述所购房屋作抵押为借款提供担保，并办理了他项权证书。现上述住房贷款从2019年2月开始违约，截止2019年2月20日刘卫祥、单兰芹欠农业银行射阳支行贷款本金445854.28元、利息13935.16元，合计459789.44元。刘卫祥辩称，对农业银行射阳支行的诉讼请求无异议，但是暂时无偿还能力，请求延期还款。单兰芹未作答辩，亦未提交证据。农业银行射阳支行围绕其诉讼请求提交了《个人购房担保借款合同》、借款凭证、贷款提前到期通知书、房屋他项权证复印件等证据。经审查，农业银行射阳支行提交的证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2012年11月8日，农业银行射阳支行与刘卫祥、单兰芹签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为870000元，贷款期限为120个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款利息为基准利率，上浮10%后确定为7.20500%，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上,上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。刘卫祥、单兰芹提供其共同共有的坐落在射阳县城万成尚景A8幢108号门市为上述借款提供抵押担保，并于2013年6月6日办理了抵押登记手续，他项权证号为射房他证县城字第××号，抵押债权数额为870000元。2012年11月21日，农业银行射阳支行向刘卫祥、单兰芹发放870000元的个人一手商业用房按揭贷款。借款后，刘卫祥、单兰芹未能按约履行还款义务，截止2019年2月20日，刘卫祥、单兰芹尚欠农业银行射阳支行借款本金445854.28元，利息13935.16元，合计459789.44元。本院认为：农业银行射阳支行与刘卫祥、单兰芹签订的《个人购房担保借款合同》，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。刘卫祥、单兰芹未按约定履行还款义务，其行为构成违约，农业银行射阳支行有权依照合同约定要求刘卫祥、单兰芹偿还尚欠借款本息。农业银行射阳支行要求刘卫祥、单兰芹偿还贷款本金445854.28元，利息13935.16元，及从2019年2月21日起至偿清之日止，按合同约定计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。刘卫祥、单兰芹将其所有的位于射阳县城万成尚景A8幢108号房产为借款设定抵押，并办理了抵押登记，故农业银行射阳支行对抵押物享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告刘卫祥、单兰芹于本判决发生法律效力之日起十日内,共同向原告中国农业银行股份有限公司射阳支行归还借款本金445854.281元及算至2019年2月20日的利息13935.16元，合计459789.44元，并支付逾期利息（自2019年2月21日起至实际偿还之日止，以445854.281元为基数，按合同约定计算的利息，包括逾期罚息和复利，不超过年利率24%。）；二、原告中国农业银行股份有限公司射阳支行对被告刘卫祥、单兰芹设定抵押的坐落在射阳县城万成尚景A8幢108号房产(他项权证号：射房他证县城字第××号)，在抵押担保债权数额870000元范围内，就本判决第一项确定的债权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8198元，减半后收取4099元，由被告刘卫祥、单兰芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  戴 琴二〇一九年七月十七日法官助理  周文艳书 记 员  项笑男附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。