山西省孝义市人民法院民事判决书（2019）晋1181民初39号原告：赵晓凤赵某1，女，汉族，山西省孝义市村民，山西省孝义市村民，山西省孝义市村民，身份证号×××××××××委托诉讼代理人：宋红艳宋某，山西黄河律师事务所律师。被告：郭晓霞郭某，女，汉族，山西省孝义市村民，山西省孝义市村民，山西省孝义市村民，现住孝义市，现住孝义市，现住孝义市。被告：田宏波田某，男，汉族，山西省孝义市村民，山西省孝义市村民，山西省孝义市村民，现住孝义市，现住孝义市，现住孝义市。原告赵晓凤赵某1与被告郭晓霞郭某、田宏波田某民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告赵晓凤赵某1及其委托诉讼代理人宋红艳宋某，被告郭晓霞郭某、田宏波田某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵晓凤赵某1向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告偿还原告借款本金185003元。2、依法判令二被告支付原告上述借款自借款之日起至付清之日的利息，按年利率24%计算（暂计至2019年1月3日的利息为28851元）。3、依法判令支付原告借款手续费1024元。4、依法判令被告郭晓霞郭某使用原告兴业银行卡号为×××××××××的信用卡透支损失28515元及手续费3444.62元。以上四项暂计至2019年1月3日的偿还金额为246838元。5、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：原告与被告郭晓霞郭某系朋友关系，被告郭晓霞郭某与被告田宏波田某系夫妻关系。2018年9月19日至2018年11月3日，被告郭晓霞郭某向原告提出借款，被告承诺按时还本付息并支付手续费。原告通过微信、支付宝、银行卡、现金等方式给付被告郭晓霞郭某借款1084816元，借款后被告郭晓霞郭某仅偿还了901850元，剩余借款本金185003元迟迟不能归还。另，2017年7月2日，被告郭晓霞郭某曾借用原告兴业银行卡号为×××××××××的信用卡进行消费，至2018年11月5日，被告郭晓霞郭某使用该信用卡透支消费28515元以及由此产生的手续费3444.62元未能归还，至今被告既不归还原告信用卡，也不归还上述借款和手续费。原告为此多次要求二被告尽快归还上述借款及偿还的借款信用卡均未果。为维护原告的合法权益，故原告提起诉讼，提出以上诉讼请求。审理过程中，原告将第一项诉讼请求变更为依法判令二被告偿还借款本金185225元；第二项诉讼请求变更为暂计至2019年1月3日的利息为28851元；以上四项暂计至2019年1月3日的偿还金额为246838元变更为以上四项暂计至2019年1月3日的偿还金额为224479元。被告郭晓霞郭某辩称，原告主张借款本金1084816元仅是双方借款往来的流水，经过庭前会议双方对账，被告实际已经偿还的借款本金是962767元，而且借款时原告索要的借款利息严重高于国家规定的数额，被告多支付的利息应该折抵未偿还借款本金。2、被告与被告田宏波田某于2015年结婚以来，被告田宏波田某的工资卡一直由被告掌控，因此被告的微信账户绑定的银行卡也是使用的被告田宏波田某的工资卡，上述借款是被告向原告谎称存私房钱，并未告知被告田宏波田某，该借款与被告田宏波田某无关，本次纠纷产生以后二被告已经协议离婚，借款应由被告自己承担。被告田宏波田某辩称，1、原告仅以二被告原系夫妻关系就要求二被告承担连带清偿责任的理由不能成立。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”。第三条规定，“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”在本起借贷纠纷中，被告对原告与被告郭晓霞郭某之间的借贷过程及借贷金额完全不知情，且被告郭晓霞郭某向原告所借债务也未用于夫妻共同生活，而是用于归还其所欠网络贷款，而网络贷款是被告郭晓霞郭某为满足其购买苹果手机、高档化妆品等与其收入不相符的高消费。二被告结婚以来均有稳定的收入来源，被告的工资卡也由被告郭晓霞郭某掌控，家庭又无大额支出，每月收入已能满足家庭开支需要，无需再向外举债，而被告郭晓霞郭某从2018年9月19日至2018年11月3日短短三个月时间就向原告借贷1084816元，该笔借款已经远远超出了二被告的日常生活需要。该笔借款虽然发生在二被告夫妻关系存续期间，但被告在此之前对被告郭晓霞郭某借贷的事情毫不知情。被告郭晓霞郭某的借款并未用于家庭生活，而是用于归还其虚荣心所欠的网络贷款，该债务不属于家庭日常生活所需的债务。另，二被告已经于2019年1月10日协议离婚，已不存在夫妻关系。因此，请求驳回原告对其的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告赵晓凤赵某1针对其主张提供如下证据：1、原告赵晓凤赵某1身份证复印件1份，证明原告的诉讼主体资格；2、被告郭晓霞郭某支付宝、微信账户截屏照片各1张，被告郭晓霞郭某工作照片2张、微信聊天记录手机截屏照片1张，证明被告郭晓霞郭某的工作情况已经向原告借款时使用的支付宝、微信账户信息；3、原告与被告郭晓霞郭某微信聊天记录手机截屏照片204张，原告微信转账账单手机截屏照片7张，证人赵某2赵某2赵某2、武建军武某、雷云光雷某书面证明及身份证复印件各1份，原告支付宝转账手机截屏照片15张，证明被告郭晓霞郭某从2018年9月19日至2018年11月3日共计向原告借款1084816元，原告先后通过微信转账、支付宝转账、银行转账及现金的方式将上述借款交付被告郭晓霞郭某，被告承诺支付借款利息及手续费的事实；4、原告与被告郭晓霞郭某微信聊天记录手机截屏照片13张，原告所有的兴业银行卡号为×××××××××的信用卡交易提醒，账单提醒手机照片截屏5张，证明被告郭晓霞郭某借用原告的信用卡多次进行透支消费，至2018年11月5日共计产生欠款28515元及手续费3444.62元的事实；5、孝义市红都SPA名媛女子会所书面证明1份，原告与红都SPA名媛女子会所前台和经理的微信聊天截屏10张，证明被告郭晓霞郭某在孝义市红都SPA名媛女子会所给原告垫付的1987元和240元已经由该会所退还给被告郭晓霞郭某。被告郭晓霞郭某对原告提供的证据均无异议，但表示被告向原告的借款本金是759621元，实际归还金额是962767元，被告每次给付原告的利息均高于法定利息，下次借款时原告转给被告的款项实际是被告上次多付的利息，对于多给付的利息被告不要求原告退还，而且原告主张的借款中有部分款项不是原告转给被告的，原告无权向被告主张权利。被告田宏波田某对原告的提供的证据均不认可，表示虽然被告郭晓霞郭某与原告之间的借款发生在二被告夫妻关系存续期间，但被告对被告郭晓霞郭某对外借款的事情毫不知情，被告有固定的工作有稳定的收入，每月工资均交由被告郭晓霞郭某掌控，婚后也没有需要大量对外举债的事由发生，家庭收入能够满足二人家庭生活开支，被告郭晓霞郭某所借款项未用于夫妻共同生活，被告不应当承担还款责任。被告郭晓霞郭某针对其主张提供如下证据：原、被告资金往来汇总表1份，证明被告归还原告的借款本金和利息已经远远超过原告给付被告的借款本金。原告赵晓凤赵某1对被告提供的证据不予认可，表示被告汇总表计算有误，其中有关用多给付的借款利息折抵借款本金的计算方法有误，应当是每一笔借款之间相互折抵，而不是上一笔与下一笔之间折抵。被告田宏波田某针对其主张提供如下证据：离婚证1本，证明二被告已经于2019年1月10日解除婚姻关系。原告对被告提供的证据真实性无异议，但表示被告郭晓霞郭某向其借款时，二被告仍然是夫妻关系，被告郭晓霞郭某的微信绑定的银行卡就是归被告田宏波田某所有，被告郭晓霞郭某收到原告的借款后均是通过被告田宏波田某的银行进行交易往来，原告有理由相信被告田宏波田某对被告郭晓霞郭某的借款知情，被告田宏波田某应当承担连带偿还责任。本院依法组织双方当事人进行质证，对双方当事人无异议的证据本院予以确认，并在卷予以佐证。本院对原、被告有争议的事实分析认定如下：原告赵晓凤赵某1与被告郭晓霞郭某系朋友关系。被告郭晓霞郭某与田宏波田某原系夫妻关系，二被告于2019年1月10日在孝义市民政局协议登记离婚。2018年9月19日，被告郭晓霞郭某向原告表示，如果原告有流动资金，被告可以居中联系对外放款，二人均可赚取高额利息。从2018年9月19日至2018年11月3日，原告与被告郭晓霞郭某通过微信、支付宝、银行卡、现金等方式频繁进行资金往来，双方资金往来或每天数次，或间隔一至两天。通过原告提交的微信、支付宝和银行卡转账记录，原告通过微信给被告郭晓霞郭某转款19笔，计款269075元；通过支付宝给被告郭晓霞郭某转款23笔，计款322293元；通过原告微信直接给被告郭晓霞郭某的农行卡转款10笔，计款200719元；原告直接给付原告现金1笔，计款36000元；原告通过其中行卡直接给被告郭晓霞郭某的农行卡转款1笔，计50000元；经原告联系，案外人赵某2赵某2赵某2通过微信给被告郭晓霞郭某转款3笔，计款22000元；武建军武某通过微信给被告郭晓霞郭某转款1笔，计款9800元；雷云光雷某通过微信给被告郭晓霞郭某转款6笔，计款79000元；赵卫勤通过被告郭晓霞郭某的poss机给被告转款1笔，计款18000元；王婷通过被告郭晓霞郭某的poss机给被告转款1笔，计款20000元；王婷给付被告郭晓霞郭某现金9929元；赵秀丽给付被告郭晓霞郭某现金20000元。期间，被告郭晓霞郭某以给孩子过生日为由，借用原告的兴业银行卡取现、消费37000元，后被告分两次归还9000元，剩余的欠款及滞纳金28515元由原告负责归还，原告主张，被告承诺的信用卡使用费3444元尚未给付。被告郭晓霞郭某通过其所有的农行卡给原告的中行卡转款32笔，计款718750元；通过其所有的建行卡给原告的中行卡转款3笔，计款54200元；通过其所有的农行卡给原告的建行卡转款3笔，计款81400元；通过微信给原告转款3笔，计款56800元；通过其所有的建行卡给原告指定的收款人郝志强转款30000元；通过其所有的农行卡给原告指定的收款人雷云光雷某转款20500元，给刘俊转款2笔，计款20000元。因原告未能在承诺的还款期归还借款及承诺的利息，原告多次向被告催要均未果。被告郭晓霞郭某辩称，被告向原告借款时表示是用向原告借的款项往外借款用以赚取高额利息仅是其托词，实际的款项是被告用于归还其高消费后拖欠的网络贷款和高利贷，被告是用原告的资金归还网贷和高利贷后再次贷款，再归还原告的借款，被告给付原告的利息也是按照高利贷的利息与原告协商的，被告并未从中赚取利息。经过庭前会议双方对账，原告单方给付被告的资金是1084816元，被告单方给付原告的资金是962767元，而且被告归还原告借款时给付原告的利息远远高于国家允许的借款利息，被告多支付的利息折抵未偿还借款本金后尚有结余，对于的多余部分，被告不再要求原告返还。被告田宏波田某辩称，被告有固定的工作的有稳定的收入，结婚以来被告挣得工资均交由被告郭晓霞郭某掌控，被告郭晓霞郭某也有工作，二人的工资收入已能满足二人家庭生活开支，家里也没有需要大量对外举债的事由发生。二被告作为夫妻，被告郭晓霞郭某为了更好的掌控被告的工资，才将被告的工资卡绑定其微信，日常被告的银行卡均是由被告郭晓霞郭某操作，被告对被告郭晓霞郭某私下向原告借款的事情毫不知情。因此，虽然被告郭晓霞郭某与原告之间的借款发生在二被告夫妻关系存续期间，但被告郭晓霞郭某向原告借取的资金并未用于夫妻共同生活，被告不应当承担连带还款责任。原告对被告的辩解均不予认可，双方产生争议，故原告提起诉讼，提出以上诉讼。本院认为，本案的争议焦点为，原告赵晓凤赵某1与被告郭晓霞郭某、田宏波田某之间是否存在民间借贷法律关系。民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为，出借款项必须是出借人合法收入的自有资金，借款用途一般用于借款人家庭生产经营或生活所需。本案中，原告赵晓凤赵某1与被告郭晓霞郭某之间从2018年9月19日至2018年11月3日相互频繁进行资金往来，金额多达200余万元。根据原告提供的微信、支付宝等转账、聊天记录，原告不仅用自有的资金与被告郭晓霞郭某进行往来，而且对外筹措资金，并介绍朋友雷云光雷某、赵卫勤、武建军武某、赵秀丽，甚至妹妹赵某2赵某2赵某2，弟媳王婷与被告郭晓霞郭某进行资金往来。而对于借款用途，根据本院同期受理的原告郭晓霞郭某诉被告马向向、郭良晋案件可知，被告郭晓霞郭某向原告所借款项并未用于家庭生活，而是被告郭晓霞郭某向原告借款后用于归还另一民间借贷案件的当事人马向向，然后再从马向向处借款归还原告的借款，被告郭晓霞郭某也当庭承认，其之所以在原告与案外人马向向之间频繁借贷，是因为其拖欠了巨额的网络贷款。根据原、被告对账后形成的汇总表可以看出，在短短的四十六天时间内双方资金往来达到百次以上，资金往来或每天数次，或间隔一至两天，被告郭晓霞郭某支付的所谓手续费或利息超过国家允许的民间借贷利息的数十倍。综上，原、被告之间的资金往来，无论从资金的来源还是资金的用途上，均不符合民间借贷法律关系的形式要件，原告作为个体经营户，以赚取巨额利息为目的，频繁与被告郭晓霞郭某之间进行资金往来，扰乱了国家正常的金融秩序，其行为不受法律的保护。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，中国银保监会《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》第四项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：驳回原告赵晓凤赵某1之诉讼请求。案件受理费5003元，由原告赵晓凤赵某1承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。审 判 长 裴治文审 判 员 王 红人民陪审员 张应生 二〇一九年七月二日法官 助理 张辉辉书 记 员 杨雅俊