重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0107民初5320号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：瞿亚，支行行长。委托诉讼代理人：谭康，重庆伟豪律师事务所律师。被告：戴某，女，住重庆市九龙坡区。被告：余某，男，住重庆市九龙坡区。被告：重庆某汽车连锁销售有限公司，住所地重庆市九龙坡区。法定代表人：万继红。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告戴某、余某、重庆某汽车连锁销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人谭康到庭参加了诉讼。被告戴某、余某、重庆某汽车连锁销售有限公司经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提起诉讼请求，请求法院判令：1.被告戴某、余某立即偿还借款本金112007.56元、分期手续费4640.06元及截止2019年1月14日的利息55129.26元、逾期还款违约金3717.31元；2.被告戴某、余某立即支付从2019年1月15日起至贷款本息结清之日止的利息、复利（利息以未偿还的借款本金为基数，复利以未付利息为基数，均按日利率万分之五计算）；3.被告戴某、余某立即支付律师费1050元；4.被告重庆某汽车连锁销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5.原告对被告戴某提供的宝马640车折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；6.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2014年1月24日，被告戴某与原告签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定分期资金金额679000元，分36期，合同同时对违约责任等进行了约定。被告余某出具《共同还款责任确认书》确认对被告戴某的上述款项承担共同还款责任，被告重庆某汽车连锁销售有限公司出具《担保承诺函》为被告戴某的上述款项提供连带责任担保。其后，原告向被告戴某发放贷款679000元，被告戴某未按约定偿还分期金额及手续费，构成违约。原告遂诉至法院，诉如所请。被告戴某、余某、重庆某汽车连锁销售有限公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：2014年1月24日，被告戴某向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并承诺遵守领用合约、章程的规定。该申请表所附领用合约等附件载明了使用该卡发生欠款的偿还办法以及利息、滞纳金、年费、手续费等费用的计收标准，其中以日利率万分之五计息，按月计收复利；被告未按期偿还欠款时，原告可从被告在原告处开立的账户中划收或依法追索，因此支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。2014年2月8日，原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行（银行、贷款人）与被告戴某（持卡人、借款人、抵押人）、被告重庆某汽车连锁销售有限公司（保证人）签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：1.分期资金用于在分期商户重庆某汽车连锁销售有限公司购买宝马640i汽车，价格970020元；2.分期资金金额为商品或服务款项的69%，即679000元；3.分期手续费费率为12.3%，分期手续费金额83517元；4.还款方式为分期偿还，分期数36期；4.每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，被告在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金及其他相关费用；5.被告未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任何一项的视为本合同项下违约，原告有权提前收回分期资金或收回分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费、律师费等费用；6.担保方式为戴某以其名下宝马汽车提供抵押担保。同日，被告余某在《共同还款责任确认书》上作为共同还款人签名捺印，确认同意被告戴某在原告处申请金穗借贷卡，申请额度为679000元，愿意与借款人戴某共同承担贷款偿还责任。同日，被告重庆某汽车连锁销售有限公司在《担保承诺函》上作为担保人签章，明确被告重庆某汽车连锁销售有限公司同意为被告戴某向原告申请的分期资金金额679000元提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费等原告实现债权的费用，保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致债务人被贷款人宣布提前到期的，保证期间自债务提前到期之日起二年。2014年2月8日，原告按约发放了借款679000元。嗣后，原被告就被告戴某名下渝BGB123宝马牌小型轿车（车架号WBA6A0101EDY69676）办理了抵押登记。另查明，原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行委托重庆伟豪律师事务所指派律师就本案诉讼提供代理服务，约定部分风险代理，在诉讼案件立案后（委托执行案件、执行案件立案后）支付1050元/件。原告已就本案向重庆伟豪律师事务所支付了代理费1050元，重庆伟豪律师事务所向原告开具了普通增值税发票。庭审中，原告陈述：1.起诉后，被告无还款，截止2019年1月14日，被告戴某尚欠借款本金112007.56元、分期手续费4640.06元、利息55129.26元、逾期还款违约金3717.31元；2.分期手续费按照《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的费率12.3%计收；3.原被告对逾期还款违约金无书面约定，原告主张逾期还款违约金没有依据。本院认为，原告与被告戴某、重庆某汽车连锁销售有限公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。借款发放后，被告未按约偿还分期资金，其行为已构成违约，依据合同约定，原告有权将全部未偿还的分期资金计入最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、分期手续费等。原告要求被告戴某偿还借款本金112007.56元及截止2019年1月14日的分期手续费4640.06元、利息55129.26元及其后的利息的诉讼请求，未超过《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定和法律规定，本院予以支持。关于逾期还款违约金部分，原被告无书面约定，原告也未提交相关法律依据，故对原告主张的截至2019年1月14日的逾期还款违约金3717.31元，本院均不予支持。关于复利部分，双方对复利的计算基数及计算方式约定不明确，此外，按照日利率万分之五计收的逾期利息具有惩罚性，已足以弥补原告的损失，故对于原告要求被告戴某以逾期利息55129.26元为基数，按日利率万分之五计算复利的诉讼请求，本院不予支持。关于律师费，原被告有明确约定，原告提供了律师费1050元的支付凭证和发票，故对原告要求被告戴某支付律师费1050元的诉讼请求，本院予以支持。被告余某出具《共同还款责任确认书》确认与被告戴某承担共同还款责任，现原告要求被告余某与被告戴某共同偿还未付的借款本金、利息、手续费及律师费，该诉讼请求未超过双方的约定和法律的规定，本院予以支持。被告戴某自愿以其名下渝BGB123宝马牌小型轿车（车架号WBA6A0101EDY69676）为本案借款提供抵押担保，并办理抵押登记，上述债务属于抵押物的担保范围，故原告有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述债务范围内优先受偿。被告重庆某汽车连锁销售有限公司出具《担保承诺函》确认为被告戴某向原告申请的分期资金金额679000元提供连带责任保证担保，现两年保证期间未过。原告要求被告重庆某汽车连锁销售有限公司承担连带担保责任，该诉讼请求未超过双方的约定和法律的规定，本院予以支持。被告戴某、余某、重庆某汽车连锁销售有限公司经本院送达开庭传票，既不提交答辩状也不到庭应诉，是对自己诉讼权利的放弃，本院可依据查明的事实缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戴某、余某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行本金112007.56元及截止2019年1月14日的利息55129.26元、手续费4640.06元；二、被告戴某、余某于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行自2019年1月15日起以未付本金112007.56元为基数按日利率万分之五计算至付清日止的利息；三、被告戴某、余某于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行律师费1050元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权以被告戴某所有的渝BGB123宝马牌小型轿车（车架号WBA6A0101EDY69676）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；五、被告重庆某汽车连锁销售有限公司对上述付款义务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3830元，由被告戴某、余某、重庆某汽车连锁销售有限公司负担（此款原告已预交，三被告在履行上述义务时一并付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王 昕人民陪审员  李正渝人民陪审员  冯晓春二〇一九年七月十一日法官 助理  秦 欢书 记 员  赵莉莉