福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初1922号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五四路**东煌大厦**，统一社会信用代码913501006650709272。 负责人：何宏,行长。 委托诉讼代理人：郁年，刘槟榔（实习），福建世好律师事务所律师。 被告：林加兵，男，汉族，1979年05月07日出生，住福建省平潭县。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称平安银行福州分行）与被告林加兵金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郁年，刘槟榔（实习）到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。 平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林加兵立即向原告平安银行福州分行偿还贷款本金75224.80元及利息、复利（暂计至2018年6月13日的利息55158.72元、复利19840.63元，该日之后至贷款本息全部还清之日止的利息、复利按照合同约定标准计付）;2.判令被告林加兵赔偿原告平安银行福州分行为实现本案债权所支出的律师代理费700元。以上两项金额暂计为150924.15元;3.判令被告林加兵承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等）。 事实与理由：2014年5月12日，被告林加兵向原告平安银行福州分行提交《个人信用贷款申请表》及《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》。申请事项包括但不限于申请贷款金额、贷款期限、还款方式及用途等内容，并承诺已知悉告知内容及对贷款用途真实性负责。 2014年5月12日，原告与被告林加兵签订合同编号为平银(福州)个信贷字(2014)第(RL20140526000368)号《个人信用贷款合同》（以下简称“信贷合同”）。依《信贷合同》约定：被告林加兵向原告贷款金额142000元；贷款用途为装修和购家私电器；贷款发放方式为自主支付；贷款期限36个月；贷款利率为固定月利率1.89%；还款方式为按月等额还本付息法及计算公式；每月的结息日为贷款发放日的对应日，利随本清。《信贷合同》还约定了被告未及时足额归还借款本息即视为逾期，逾期利息按《信贷合同》约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利以及被告因违约应承担原告为实现债权所发生的包括律师费在内一切费用。 合同签订后，原告依约于2014年5月26日向被告林加兵账号为62×××25结算账户，核准发放贷款金额为142000元。故原告已履行了合同项下全部义务。此后，被告未能按《信贷合同》约定履行还本付息之义务。截止到2018年6月13日，被告尚欠原告贷款本金75224.80元及利息55158.72元、复利19840.63元未还。 经原告多次催讨，被告林加兵至今未能清偿《信贷合同》项下尚欠的贷款本息及复利。对此原告为实现本案债权委托福建世好律师事务所支出律师代理费700元，依《信贷合同》约定应由被告承担。 综上，为维护原告的合法权益，现根据《民事诉讼法》及《信贷合同》有关管辖权之规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判决。 被告林加兵未到庭应诉，也未提交书面答辩意见及证据。 本院认为，林加兵经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及提交证据，视为放弃抗辩权利。林宗铭提供的书证，与原件核对无异的，本院依法予以确认。 根据上述有效证据及原告庭审陈述，本院查明如下事实:：2014年5月12日，被告林加兵向原告平安银行福州分行提交《个人信用贷款申请表》及《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》。申请事项包括但不限于申请贷款金额、贷款期限、还款方式及用途等内容，并承诺已知悉告知内容及对贷款用途真实性负责。 2014年5月12日，原告与被告林加兵签订合同编号为平银(福州)个信贷字(2014)第(RL20140526000368)号《个人信用贷款合同》（以下简称“信贷合同”）。依《信贷合同》约定：被告林加兵向原告贷款金额142000元；贷款用途为装修和购家私电器；贷款发放方式为自主支付；贷款期限36个月；贷款利率为固定月利率1.89%；还款方式为按月等额还本付息法及计算公式；每月的结息日为贷款发放日的对应日，利随本清。《信贷合同》还约定了被告未及时足额归还借款本息即视为逾期，逾期利息按《信贷合同》约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利以及被告因违约应承担原告为实现债权所发生的包括律师费在内一切费用。 合同签订后，2014年5月26日,原告依约向被告林加兵发放贷款142000元,被告未能按《信贷合同》约定履行还本付息之义务。截止到2018年6月13日，被告尚欠原告贷款本金75224.80元及利息55158.72元、复利19840.63元。 另查明，被告林加兵已偿还原告平安银行福州分行本金66775.2、利息43983.03元。原告为实现本案债权支出律师代理费700元。 本院认为,平安银行福州分行与林加兵签订的《个人信用额度贷款合同》系双方真实意思表示,合法有效,双方均应恪守。平安银行福州分行依约向林加兵支付了借款,履行了合同义务。林加兵作为借款人未按约及时还款付息,其行为已构成违约,应承担违约之责。金融机构根据合同主张的逾期还款罚息、复利,其性质为违约金,具有补偿和惩罚的双重性质,但不应过分高于实际损失。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2项规定:“严格依法规制高利贷,有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高,显著背离实际损失为由,请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的,应予支持,以有效降低实体经济的融资成本。”本案中,合同约定贷款利率为固定月利率1.89%；借款人逾期还款后,从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。根据上述约定,借款人逾期还款利息超过了年利率24%,过分高于贷款人实际损失。故本院对逾期后产生的利息等费用调整为按年利率24%计算。平安银行福州分行主张林加兵承担其支付的律师费700元,符合合同约定且不违反法律规定,本院依法予以支持。林加兵经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为自愿放弃抗辩权利,本院依法缺席审理及判决。现依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下: 一、被告林加兵于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司福州分行借款本金75224.80元及利息(贷款期限内的利息按合同约定的年利率22.68%计付,逾期后的利息按照年利率24%计至贷款还清之日止，已偿还利息43983.03元予以扣减)； 二、被告林加兵于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行支付为实现债权支出的律师代理费700元； 三、驳回原告平安银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费3318元，适用简易程序减半收取1659元，由被告林加兵负担。 如被告不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  林晓霞 二〇一九年七月二十三日 书记员  王 耀 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。