山东省齐河县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1425民初209号原告：山东齐河农村商业银行股份有限公司，住所地齐河县齐鲁大街215号。法定代表人：刘军，董事长。委托诉讼代理人：李金贵，员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：于志永，员工，特别授权代理。被告：王秀荣，女，1960年10月17日出生，汉族，住河北省邯郸市峰峰矿区。被告：王瑞珍，女，1957年9月22日出生，汉族，住河北省邯郸市峰峰矿区。被告：山东齐齐发大市场房地产有限公司，住所地山东省齐河县经济开发区。法定代表人：谢杰涌，董事长。原告山东齐河农村商业银行股份有限公司（以下简称齐河农商行）与被告王秀荣、王瑞珍、山东齐齐发大市场房地产有限公司（以下简称山东齐齐发公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告山东齐河农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人于志永到庭参加了诉讼，被告山东齐齐发大市场房地产有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，被告王秀荣、王瑞珍、经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山东齐河农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王秀荣偿还借款本金6047.90元、借款利息803.45元（至2017年4月21日止），本息计6851.35元；并自2017年4月21日起至实际付清之日的利息另计，利息计算方法以所欠的借款本金为基数，按逾期贷款利率即月利率6.325‰基础上加收50%；2.判令王瑞珍、山东齐齐发大市场房地产有限公司就上述款项承担连带清偿责任;3.判令原告有权以被告王秀荣所购山东齐齐发大市场房地产有限公司开发的位于齐河县经济开发区产折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿上述请求的债权；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由:2011年11月18日，原告辖属的原齐河县农村信用合作银行城区分社与被告王秀荣、山东齐齐发大市场房地产有限公司签订《个人住房借款合同》，合同约定：借款人朱莉向贷款人借款20000元，用于借款人购买开发的位于的房产，借款期限为60个月，自2011年11月18日至2016年11月17日，按月利率6.325‰执行，遇法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率，被告按等额本息还款，每月25日为约定还款日，如借款人未按期足额还本付息，贷款人有权对逾期贷款按照月利率基础上加收50%逾期罚息，对应付未付利息计收复利，并有权提前收回贷款，律师费、诉讼费等实现债权的一切费用由借款方承担。被告每月25日前在账号62×××33内存入足够金额。被告山东齐齐发大市场房地产有限公司为王秀荣的借款提供担保，承担连带清偿责任。原告与被告王瑞珍另行签订《共同还款责任承诺书》，王瑞珍为朱莉的借款提供担保，承担连带清偿责任，被告王秀荣同意以所购房产抵（质）押给原告。合同签订后，原告依约将借款人民币20000元发放至借款人王秀荣在贷款人处开立的账号62×××33，并以借款人购房款的名义，转账至开发生山东齐齐发大市场房地产有限公司的账户。原告起诉之日，被告王秀荣未按合同约定履行还本付息的义务，尚欠原告借款本金6047.9元、借款利息803.45元（至2017年4月21日止），本息共计6851.35元；虽经原告多次催收，被告王秀荣置之不理，为维护原告的合法权益，原告提出上述诉讼请求。被告王秀荣、王瑞珍、山东齐齐发公司未答辩，亦未提交证据。山东齐河农村商业银行股份有限公司围绕其诉讼，提交了如下证据：1.被告王秀荣、王瑞珍身份证明及户口证明，证实被告王秀荣、王瑞珍身份。2.提交个人住房贷款申请表，证实被告王秀荣因购买齐河县经济开发区产向原告申请贷款。3.提交原告与三被告于2011年11月18日签订的《个人住房借款合同》，证实被告王秀荣向原告借款20000元用于购买位于齐河经济开发区产，借款期限自2011年11月18日至2016年11月17日止，借款利率以借款借据（如遇国家调整法定利率，则在国家法定利率调整次年执行相应新的利率），逾期利率在执行利率基础上上浮50%，王秀荣以所购房产提供抵押担保，上述房产的开发商山东齐齐发大市场房地产有限公司提供保证担保，承担连带清偿责任。4.提交借款凭证，证实被告王秀荣于2011年11月18日实际借款20000元，借款到期日为2016年11月17日，借款利率为6.325‰。5.提交被告王瑞珍于2011年10月30日签写的《共同还款责任承诺书》，证实王瑞珍是共同还款人。6.提交抵（质）押证明，证实被告王秀荣以所购房产为借款20000元提供抵押担保。7.提交贷款偿还清单，证实该笔借款结欠本金数额为6047.9元。8.提交利息数额计算明细，证实上述借款到期日为2016年11月17日，到期日之前按照借款借据中的利率计算利息，到期后利息应按逾期利率计算逾期利息，2015年8月14日至2016年11月17日按照月利率6.325‰计算利息，产生利息592.93元，自2016年11月18日开始按逾期利率8.09%计算逾期利息，2016年11月18日至2017年4月21日之间产生的逾期利息是210.52元，截至2017年4月21日利息数额为803.45元(592.93元+210.52元=803.45元)。自2017年4月21日之后按合同及借据约定的利率计算逾期利息。9.提交商品房预购抵押证明，证实被告王秀荣所购房产已经抵押给原告，原告享有优先受偿权。10.提交担保人履行责任通知书，证实原告曾于2018年6月30日向被告齐齐发房地产有限公司进行催收，齐齐发房地产有限公司在该通知书中加盖公章。11.提交证人李某的书面证人证言并申请证人李某出庭作证，证实因借款人未如期还款，原告曾于2017年3月份向王瑞珍进行电话催收。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：一、为购买齐河经济开发区屋，王秀荣于2011年11月18日与齐河农商行签订《个人住房借款合同》，该合同约定，王秀荣借款20000元，借款期限自2011年11月18日至2016年11月17日，借款月利率为6.325‰，如遇国家法定利率调整，则自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率，逾期利率在借款利率基础上上浮50%，王秀荣以其所购房屋为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息等，山东齐齐发公司是该笔借款的连带责任保证人，保证范围包括借款本金、利息、罚息等，保证期间于上述合同生效之日起至符合下列全部条件时止：1.王秀荣的房屋所有权证、土地使用权证办妥并与齐河农商行办理完毕抵押手续；2.齐齐发大市场开业并分三阶段入住率达到80%以上（该事实须经工商部门确认，王秀荣与山东齐齐发公司双方认可并书面确认方可生效）；3.购房人（借款人）无逾期还款行为。二、王瑞珍于2011年10月30日签订《共同还款责任承诺书》，承诺为王秀荣上述借款本息及相关费用承担连带清偿责任。三、王秀荣于2011年11月18日实际借款20000元，借款月利率为6.325‰，现尚欠齐河农商行借款本金6047.90元。王秀荣自2015年8月14日开始未如期还款，2015年8月14日至2017年4月21日期间共计产生利息803.45元（2015年8月14日至2016年11月17日期间的利息，按月利率6.325‰计算为592.93元；2016年11月18日至2017年4月21日期间的利息，按逾期年利率8.09%计算为210.52元，592.93元+210.52元=803.45元）。四、2011年11月8日，王秀荣所购的齐河经济开区发房屋进行了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为齐河农商行，预告登记义务人是王秀荣，债权金额为20000元。五、本院于2019年3月17日在人民法院报向王秀荣、王瑞珍公告送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，齐河农商行交纳公告费260元。本院认为,债务应当清偿。齐河农商行与王秀荣、山东齐齐发公司签订的个人住房借款合同是当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定为有效合同，各方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。齐河农商行依约发放了贷款，王秀荣作为借款人应依约履行还款义务。山东齐齐发公司是王秀荣所借款项的连带责任保证人，因上述合同中对保证期间的约定不明，根据法律规定，当事人对保证期间约定不明的，保证期间应为借款期限届满之日起两年，即山东齐齐发公司保证责任的保证期间为2016年11月17日至2018年11月17日，齐河农商行提交的担保人履行责任通知书中加盖了山东齐齐发公司的公章，说明齐河农商行是在上述保证期间内向保证人主张权利，故山东齐齐发公司的保证责任不能免除。王瑞珍签订的共同还款责任书约定其对王秀荣的借款本息等相关费用承担连带清偿责任，故王瑞珍实际承担的是连带保证责任，因该责任书中对保证期间未作约定，根据法律规定，当事人对保证期间未约定的，债权人有权自主债务届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任，即王瑞珍保证责任的保证期间为2016年11月17日至2017年5月17日，齐河农商行提交证人李某的书面证人证言并申请证人李某出庭证实其曾于2017年3月份向王秀荣、王瑞珍进行催收，说明齐河农商行是在上述保证期间内向王瑞珍主张权利，故王瑞珍的保证责任不能免除。关于2015年8月14日至2017年4月21日期间的利息及逾期利息，齐河农商行的计算依据及适用利率符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于2017年4月22日之后的逾期利息，齐河农商行要求按月利率9.4875‰（借款月利率6.325‰上浮50%即6.325‰×1.5=9.4875‰），符合法律规定，本院予以支持。关于齐河农商行要求判令原告其有权以被告王秀荣所购山东齐齐发大市场房地产有限公司开发的位于齐河县经济开发区产折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿上述请求的债权的诉讼请求，可在执行程序中予以实现，故该项诉讼请求在本案审理程序中不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、被告王秀荣于本判决生效后七日内偿还原告山东齐河农村商业银行股份有限公司借款本金6047.90元及利息803.45元（2015年8月14日至2017年4月21日）及逾期利息（以借款本金6047.90元为基数，按月利率9.4875‰自2017年4月22日计算至实际付清之日止）。二、被告王瑞珍、山东齐齐发大市场房地产有限公司对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告山东齐河农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，公告费260元，共计310元，由被告王秀荣、王瑞珍、山东齐齐发大市场房地产有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审 判 长  徐庆学人民陪审员  张玉泉人民陪审员  李 华二〇一九年七月八日书 记 员  王若兮