湖北省长阳土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0528民初769号原告湖北长阳农村商业银行股份有限公司，住所地长阳土家族自治县龙舟坪镇龙舟大道**(馨农家园**第**)，统一社会信用代码91420500050022523G。法定代表人王保国，董事长。委托诉讼代理人吴风艳，湖北博真律师事务所律师。特别授权代理。被告刘发金，男，1955年2月3日出生，土家族，住长阳土家族自治县。原告湖北长阳农村商业银行股份有限公司(以下简称长阳农村商业银行)与被告刘江华、张容、刘发金、赵晓菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。审理中，原告长阳农村商业银行撤回了对刘江华、张容、赵晓菊的诉讼请求，本院口头裁定准许原告撤回对刘江华、张容、赵晓菊的诉讼请求。原告长阳农村商业银行的委托诉讼代理人吴凤艳、被告刘发金到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告长阳农村商业银行向本院提出诉讼请求：请求判令被告刘发金立即偿还刘江华向原告借款本金29900元，并按合同约定利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部借款还清为止（截止2019年5月20日的利息、罚息共计23083.80元，本息合计52983.8元）；并承担本案诉讼费。事实与理由：2013年7月1日刘江华向原告农村商业银行火烧坪支行申请贷款29900.00元，同日双方签订《湖北农村信用社农户小额保证借款合同》,约定借款年利率为11.4％，对逾期借款在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息，借款期限为2013年7月1日至2014年7月1日，贷款到期后展期至2015年7月1日；担保人刘发金、赵晓菊承诺对刘江华的上述借款承担连带保证责任。原告于2013年7月1日向刘江华发放贷款29900.00元。刘江华在借款到期后未归还借款本金及利息，原告多次向借款人催收未果，现原告为维护自身合法权益，诉至法院。原告为支持其诉讼请求，向法院提交了如下证据:证据一、原告长阳农村商业银行营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告主体身份。证据二、刘江华、刘发金、赵晓菊身份证复印件各一份，证明借款人及担保人身份情况。证据三、农户小额保证借款合同、借款展期协议复印件各一份，证明刘江华的借款金额、利息及被告刘发金为借款提供连带责任担保。证据四、湖北农村信用社借款凭证复印件一份，证明原告长阳农村商业银行已履行放款义务。证据五、经刘江华签收的《逾期贷款催收通知书》复印件、经刘发金签收的《担保人履行责任通知书》复印件、刊登在2017年5月27日《三峡晚报》13版的贷款催收公告复印件各一份，证明原告向被告主张权利的事实。证据六、借款利息计算表一份，证明被告下欠原告的本金及利息总额及计算方式。被告刘发金辩称：1、赵晓菊不是适格被告，赵晓菊未在借款合同上签字，对此借款不知情，而且2015年刘发金与赵晓菊已经离婚；2、刘江华2015年被长阳残联评××病二级，但事实上刘江华在2012年就已经患病，原告本就不应该给××病的人贷款；3、当时在贷款时原告要求被告购买了保险，现应该优先在保险范围内要求提供保证；4、本案已过诉讼时效及保证期间，担保人不应承担担保责任；5、原告提供的借款合同、借款展期协议及催收证明被告签字时都是空白的，是原告在被告签字后才填写的内容。被告为支持其辩称意见向法庭提交了如下证据：1、刘江华的残疾证复印件一份，证明刘江华2015年被评定××病二级；2、离婚证复印件一份，证明刘发金与赵晓菊已经于2015年离婚。经审理查明：借款人刘江华于2013年7月1日以“借新还旧”名义向原告长阳农村商业银行申请借款29900元，并与原告长阳农村商业银行签订《农户小额保证借款合同》，合同约定刘江华向原告借款29900元，借款期限为12个月(即2013年7月1日至2014年7月1日)，年利率为11.4%，结息方式为按月结息，若借款人逾期还款则按本合同约定的利率水平加收50%罚息(即逾期年利率为17.1%)。被告刘发金作为保证人为上述借款承担连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间为本合同确定的借款到期(含贷款人宣布提前到期)之次日起两年。原告长阳农村商业银行向刘江华发放贷款29900元，交易日期为2013年7月1日。借款到期后因刘江华无偿还能力，与原告协商后签订《借款展期协议》，将上述借款展期至2015年7月1日，担保人刘发金同意继续为其担保并在借款展期协议上签字。贷款到期后原告于2015年6月18日向刘江华书面催收，2016年8月27日书面要求担保人刘发金履行担保责任，并于2017年5月27日在《三峡晚报》13版刊登《贷款催收公告》，借款人刘江华、担保人刘发金均未偿还借款本息,故原告长阳农村商业银行提起本案诉讼，要求担保人刘发金承担清偿责任。同时查明，刘江华下欠借款本金29900元，借款期内的利息应以未还本金29900元为基数，按年利率11.4%计算借款凭证中借款交易日起至借款到期日(即2013年7月1日计算至2015年7月1日共计两年)的利息,被告刘江华已偿还利息至2014年8月23日，未还借款期内利息天数为311天，利息金额为2944.65元。逾期次日起截至原告主张时间点(即从2015年7月2日至2019年5月20日共1418天)应以借款本金29900元为基数，按年利率17.1%计算利息为20139.15元,刘江华下欠原告长阳农村商业银行借款本金及利息共计52983.8元。2019年5月21日至借款清偿之日的利息应以未还借款本金为基数，按年利率17.1%计算。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应依照约定履行自己的义务，原告长阳农村商业银行与借款人刘江华签订的《农户小额保证借款合同》系双方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，故合法有效，应受法律保护。原告长阳农村商业银行依约向刘江华提供借款，被告刘江华负有依约归还原告借款本息的义务。被告刘发金作为连带责任保证人在债务人不履行还款义务的情况下，应对债务人应履行的义务承担连带清偿责任。原告长阳农村商业银行于2016年8月27日书面通知要求担保人刘发金履行担保责任，刘发金本人在《担保人履行担保责任通知书》上签字认可，2017年5月27日又通过《三峡晚报》刊登贷款催收公告方式向借款人刘江华及保证人刘发金主张权利，且《三峡晚报》属于湖北日报传媒集团，具有一定影响力。被告刘发金自愿为刘江华的贷款承担连带保证责任，在刘江华未及时还款时应依约承担连带清偿责任。原告长阳农村商业银行已在保证期间内向担保人刘发金主张了权利。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故原告长阳农村商业银行要求被告刘发金偿还借款本息合计52983.8元并按合同约定支付2019年5月21日至借款还清之日止利息的诉讼请求应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下:被告刘发金于本判决生效后十日内偿还原告湖北长阳农村商业银行股份有限公司借款本金29900元及利息23083.80元(计算截至2019年5月20日)，本息合计52983.8元。并以未还借款本金为基数按年利率17.1%从2019年5月21日起至借款清偿完毕之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取791元(原告湖北长阳农村商业银行股份有限公司已预缴)，本院决定由被告刘发金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  朱庆军二〇一九年七月三十日书记员  乔丽娟