甘肃省嘉峪关市城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0271民初2428号 原告：中国工商银行股份有限公司嘉峪关分行，营业场所嘉峪关市新华中路476号，统一社会信用代码91620200224640576N。 负责人：高玉涛，行长。 委托诉讼代理人：顾永锋，甘肃衡轩律师事务所律师。 被告：陈义，男，1966年3月17日出生，汉族，户籍所在地嘉峪关市。 被告：李玲霞，女，1972年11月13日出生，汉族，户籍所在地嘉峪关市。 原告中国工商银行股份有限公司嘉峪关分行（以下简称工行嘉峪关分行）诉被告陈义、李玲霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行嘉峪关分行委托诉讼代理人顾永锋到庭参加诉讼，被告陈义、李玲霞经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行嘉峪关分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的个人借款/担保合同；2.判令被告偿还借款本金91650.99元及截止2018年11月28日未支付利息8067.03元；3.判令被告承担自2018年11月29日起至全部借款本息、罚息还清之日止按照年利率11%计算的利息、罚息；4.判令被告支付原告律师费9971元，以上合计109689.02元；5.原告对被告提供的抵押物在上述第二、三、四项债务范围内享有优先受偿权；6.被告承担本案诉讼费、邮寄费。事实及理由：2011年10月31日原告和被告签订《个人借款/担保合同》，约定被告向原告借款20万元用于嘉峪关市大众街区33栋1单元502号房屋装修，借款期限10年，贷款年利率8.46%，还款方式为等额本息还款法。被告以嘉峪关市大众街区33栋1单元502号房屋作为借款抵押，并在嘉峪关市产权产籍管理所办理了抵押登记。合同签订后，原告如约向被告发放贷款20万元，被告未按约定偿还借款本息，被告的行为已构成违约，根据借款合同约定，被告应偿还借款本息并承担相应的违约责任。为此，原告提起诉讼。 陈义、李玲霞未提交答辩意见。 工行嘉峪关分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：陈义、李玲霞身份证复印件、户口本复印件、个人借款/担保合同、借款凭证、个人财产或共同财产担保承诺书、房屋他项权证（复印件）、还款明细、民商案件委托代理合同及发票。根据原告提交的上述证据，本院认定事实如下： 2011年10月31日，工行嘉峪关分行（贷款人）与陈义（借款人、抵押人）签订《个人借款/担保合同》，约定的主要内容有：1.贷款种类为个人房屋抵押贷款；贷款本金200000元，贷款期限10年；贷款用途为经营；贷款利率以贷款基准利率7.05%上浮20%确定，确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定利率浮动比例确定并执行新的利率。2.借款人授权贷款人发放贷款时将贷款一次性划入张树林的工行账号×××账户内，贷款利息自实际放款日起计算。3.还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在本合同约定的利率基础上加收30%确定。4.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失等。5.订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。6.贷款担保方式为抵押，抵押财产为嘉峪关市大众街区33栋1单元502号面积131.14平方米住房，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告李玲霞在《个人借款/担保合同》共同借款人及抵押物共有人处签字捺印。合同签订当日，承诺人李玲霞、共有人陈义出具个人财产或共同财产担保承诺书记载“我与借款人陈义系夫妻关系，借款人在贵行申请的个人房屋抵押贷款贰拾万元，我同意用我或与我共有的大众街33栋1-502财产（权利证号xxx）作该笔贷款抵押担保，如借款人无力偿还贷款本息，同意贵行对以上抵押物进行处置清偿。如处置对象为房产，抵押人家庭安居问题自行解决，决不影响抵押物处置变现，特此承诺。”2011年11月28日，工行嘉峪关分行按照约定向张树林账户发放贷款200000元，贷款凭证记载的借款当期执行利率为8.46%。 2011年11月26日，双方办理了嘉峪关市大众街区33栋1单元502号房屋（嘉房权证市字第XXXX号）他项权证（嘉峪关市房他证嘉市字第xxx号），他项权利种类为一般抵押。 借款合同履行过程中，被告偿还了部分当期应还借款本息，期间，存在已连续三个月以上未按约定足额偿还应还贷款本息。截至2018年11月28日，被告尚欠借款本金91650.99元、利息8067.03元。 本院认为，原告工行嘉峪关分行与被告陈义、李玲霞签订的《个人借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。工行嘉峪关分行已按合同约定履行了贷款发放义务，被告陈义、李玲霞未按合同约定按期足额偿还当期应还借款本息连续三个月以上，构成违约，其行为已符合双方约定的合同解除条件，故原告请求解除合同并要求被告陈义、李玲霞归还剩余借款本金、罚息的主张，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费，双方在合同中已明确约定贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，故对原告的该项请求，本院予以支持。被告陈义、李玲霞以其所有的房屋为借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证，因此原告依法享有抵押房屋的优先受偿权。被告陈义、李玲霞经传票传唤未到庭，视为其放弃答辩、质证等权利，应承担由此产生的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司嘉峪关分行与陈义、李玲霞于2011年10月31日签订的《个人借款/担保合同》（编号B：[抵]字[嘉]行[2011]年[581]号）； 二、陈义、李玲霞于本判决生效之日起十五日内偿还中国工商银行股份有限公司嘉峪关分行借款本金91650.99元及截止2018年11月28日拖欠的利息8067.03元； 三、陈义、李玲霞按年利率11%承担自2018年11月29日起至借款实际清偿之日止的利息和罚息； 四、陈义、李玲霞于判决生效之日起十五日内向中国工商银行股份有限公司嘉峪关分行支付律师代理费9971元； 五、中国工商银行股份有限公司嘉峪关分行对抵押财产位于嘉峪关市××区房屋享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2494元，减半收取计1247元，邮寄费31元，共计1278元，由陈义、李玲霞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省嘉峪关市中级人民法院。 审判员 李 丽 二〇一九年七月三日 书记员 陈思宇