河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0403民初1652号 原告：中国工商银行股份有限公司邯郸新国际支行，住所地邯郸市丛台区人民东路**。 负责人：贾艳，该行行长。 委托诉讼代理人：倪哲，男，1980年8月25日出生，汉族，住邯郸市邯山区。 被告：李拥军，男，1971年10月9日出生，汉族，住邯郸市复兴区。 被告：董改玲，女，1966年5月1日出生，汉族，住邯郸市复兴区。 被告：王冰，男，1978年10月9日出生，汉族，住邯郸市复兴区。 被告：李希文，男，1960年8月17日出生，汉族，住邯郸市复兴区。 被告：郭秀美，女，1960年10月30日出生，汉族，住邯郸市复兴区。 原告中国工商银行股份有限公司邯郸新国际支行（以下简称新国际支行）与被告李拥军、董改玲、王冰、李希文、郭秀美借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月20日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司邯郸新国际支行委托诉讼代理人倪哲及被告王冰到庭参加诉讼。被告李拥军、被告董改玲、被告李希文、被告郭秀美经本院合法传唤拒不到庭。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司邯郸新国际支行向本院提出诉讼请求：1.确认个人借款合同/担保合同（00405000542012经营贷0000125，以下简称合同）项下贷款提前到期；2.判令被告李拥军、董改玲偿还所欠原告贷款本金166298.57元及至贷款清偿完毕前全部应计未付利息（其中至原告具状之日已欠息12547.84元）；3.被告王冰对上述款项承担连带保证清偿责任；4.确认原告抵押物权合法有效，原告在以上全部债权范围内对李希文、郭秀美的担保物权享有抵押优先受偿权；5.判令五被告连带承担本案诉讼费、保全费等全部费用。原告于2019年7月16日申请撤销诉状中的第一项诉讼请求即：确认个人借款合同/担保合同（00405000542012经营贷0000125，以下简称合同）项下贷款提前到期。事实和理由：2012年10月25日，五被告与原告签订合同，被告李拥军、董改玲向原告借款35万元整，用于经营，期限60个月，还款方式为按月等额本息还款；被告王冰自愿为该笔贷款提供连带责任保证担保；被告李希文、郭秀美自愿以李希文名下房产为该笔贷款提供抵押担保。2012年10月26日办理了抵押登记后，原告于11月01日依据合同约定履行全部放款义务。借据到期日为2017年11月01日。截止具状日，被告李拥军、董改玲未按合同约定连带清偿原告借款；已连续逾期超过14个月。被告王冰也未依合同约定连带清偿原告借款本息；被告李希文、郭秀美亦未就实现合同项下担保物权事宜与原告协商一致。为维护原告合法权益，原告依据合同约定宣布合同提起到期，并请求人民法院依法支持原告上述全部诉求。 被告王冰辩称，从未与被告李拥军进行过担保，关于本案的借款合同、保证合同中的“王冰”的签名及捺印经贵院委托鉴定机构出具鉴定报告，结论证实非本人签字捺印，故本人与本案无关，要求法院驳回原告对本人的诉讼请求，并由提供虚假证据的一方承担鉴定费8000元。 被告李拥军、董改玲、李希文、郭秀美未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2012年10月18日，王冰给新国际支行出具一份《贷款保证承诺书》，内容为：“我自愿为借款人李拥军在你行申请的个人经营贷款35万元提供全额连带责任保证，并如实提供本人的贷款情况，如提供虚假材料，本人承担一切责任。”保证人王冰在该承诺书上签字捺印。2012年10月25日，本案五被告与原告签订《个人借款／担保合同》，合同约定：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人经营贷款，金额为人民币350000元（大写：叁拾伍万整）；本合同项下贷款用途为经营；本笔贷款的担保方式为抵押、保证；本合同项下贷款期限为60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算；月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360……违约及违约责任：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息……贷款人发生上述约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为；（2）要求借款人另行提供贷款人认可的担保；（3）停止发放本合同及依据贷款人或借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失（7）法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施……本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用……”借款人李拥军在借款合同上签字捺印，共同借款人董改玲在该合同上签字捺印，保证人王冰在该合同上签字捺印，抵押人李希文签字捺印，抵押物共有人郭秀美签字捺印。2012年10月26日，李希文以其自己名下的位于邯郸市复兴区房产为该笔借款办理了抵押登记，他项权证号为邯房他证字第××号。2012年11月1日，中国工商银行个人借款凭证一份，借款人姓名李拥军，贷款种类个人经营，贷款金额350000元整，期限60个月，贷款发放日2012年11月1日，贷款到期日2017年11月1日，贷款年利率6.40%，浮动方式浮动比例，浮动值10%，当期执行利率7.04%，原告当日依约出借了该笔款项。借款初期李拥军尚能按时还款，后逾期还款，截至2016年11月28日被告李拥军、董改玲欠原告借款本金166298.57元、利息12547.84元。 另查明，王冰于2018年6月25日向本院提交鉴定申请，要求本院委托专业司法鉴定机构对涉案《个人借款合同/保证合同》及《贷款保证承诺书》中王冰的笔迹及捺印进行司法鉴定，本院依法委托了河北司法警官职业学院司法鉴定中心进行鉴定，该鉴定中心后出具《司法鉴定意见书》，证明该证据中王冰的签字及指纹均不是王冰本人所留所写。 本院认为，原告与被告李拥军、董改玲、李希文、郭秀美签订的《个人借款合同／保证合同》，系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，系有效合同。原告依合同约定向被告李拥军发放了贷款，董改玲作为共同借款人，被告李拥军、董改玲未按约定还本付息，其行为已构成违约，原告根据合同约定有权从逾期之日起计收罚息。故原告要求被告李拥军、董改玲归还剩余借款并支付相应利息的诉请，符合合同约定，本院予以支持。被告李希文、郭秀美以其名下位于邯郸市复兴区房产为涉案借款提供担保并办理了抵押登记，原告依法就抵押物享有优先受偿权。 关于原告要求被告王冰承担保证责任的问题，经河北司法警官职业学院司法鉴定中心进行鉴定，该鉴定中心后出具《司法鉴定意见书》，证明该证据中王冰的签字及指纹均不是王冰本人所留所写，故对于该项诉讼请求本院不予支持。经依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李拥军、董改玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司邯郸新国际支行借款本金166298.57元、利息12547.84元，并按合同约定的利率支付自2016年11月29日起至借款本息偿付完毕之日止的利息、罚息； 二、准予对被告李希文、郭秀美名下的位于邯郸市复兴区房产（他项权证号：邯房他证字第××号）进行拍卖、变卖，所得价款优先用于偿还原告中国工商银行股份有限公司邯郸新国际支行的上述债权。 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司邯郸新国际支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3846元，由被告李拥军、董改玲、李希文、郭秀美负担，鉴定费8000元，由原告中国工商银行股份有限公司邯郸新国际支行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  张 剑 代理审判员  尹新琼 人民陪审员  连 波 二〇一九年七月十七日 书 记 员  石 磊