广西壮族自治区桂林市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂03民终1991号 上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司桂林中心支公司，住所地广西壮族自治区桂林市七星区骖銮路35号佰鑫大厦四、五、六层办公楼，社会统一信用代码：91450300742062999U。 负责人：林晨，该公司副总经理。 委托诉讼代理人：许玉婷，该公司员工。 委托诉讼代理人：钱丹雯，该公司员工。 被上诉人(原审原告)：桂芹，女，1983年11月4日出生，汉族，住广西壮族自治区荔浦县。 委托诉讼代理人：邓家志，广西九宇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢翠翠，广西九宇律师事务所实习律师。 原审被告：中国平安人寿保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心14、15、16、37、41、44、45、46层。 法定代表人：丁新民，该公司董事长。 上诉人中国平安人寿保险股份有限公司桂林中心支公司（以下简称平安保险桂林支公司）因与被上诉人桂芹、原审被告中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）人身保险合同纠纷一案，不服广西壮族自治区桂林市七星区人民法院（2019）桂0305民初86号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年6月10日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 平安保险桂林支公司上诉请求：撤销广西壮族自治区桂林市七星区人民法院（2018）桂0305民初86号民事判决，发回重审或依法改判驳回被上诉人的诉讼请求。事实和理由：1.一审法院认定事实错误，甲状腺功能检查正常并不能说明被上诉人未患有甲状腺结节，一审以血液检查和体检结果正常说明被上诉人未患有甲状腺结节，属于认定事实不清，应予以改判；2.小金丸属于用于治疗甲状腺结节的慢××用药，可以证明被上诉人患有甲状腺结节，但是一审法院未予采纳上诉人的观点，属于认定事实不清，应予改判。 桂芹辩称，1.专业诊断显示被上诉人投保前和投保时的甲状腺功能正常，被上诉人有理由相信自己的甲状腺没有疾病。被上诉人在上诉人指定的体检机构桂林美年大健康健康管理有限公司高新综合门诊部进行体检的结果显示甲状腺未见异常，该诊断进一步证明了被上诉人未患甲状腺结节。2.小金丸用途广泛，依据小金丸用药判断被上诉人患有甲状腺结节无科学依据。3.投保人已就保险人询问的范围与内容履行了如实告知义务。上诉人称被上诉人身体状况异常，在投保时没有如实告知，身体状况异常是指哪一方面存在异常，上诉人没有明确说明，而且在投保时没有进行具体询问。因此，在投保时被上诉人已履行如实告知义务。综上，请求法院驳回上诉人的上诉请求，维持原判。 平安保险公司未进行答辩。 桂芹向一审法院起诉请求：1、判令两被告赔付原告编号为P140000015317979保险合同下附加险平安福重疾（1240）的保险金20万元、住院费用B（3份）的保险金9000元及逾期赔付的利息2272.88元（自2018年9月21日起暂计至2018年12月21日，按中国人民银行同期贷款利率计算）；2、判令两被告赔付原告P140000015318006保险合同下e生保的保险金2300.39元、恶性肿瘤津贴保险金1万元及逾期赔付的利息133.77元（利息计算方式同上）；3、本案诉讼费用由两被告承担。 一审法院认定事实：2015年5月22日，投保人桂芹以自己作为被保险人通过被告平安保险桂林支公司业务员廖芬购买了编号为P140000015317979的保险合同，含“平安平安福（2018）终身寿险”、“平安附加平安福（2018）提前给付重大疾病保险”、“平安附加平安福恶性肿瘤疾病保险”、“平安附加长期意外伤害保险”、“平安附加轻症豁免保险”、“平安附加豁免保险费重大疾病保险”、“平安附加住院费用医疗保险”（3份），并于当日缴纳了保费8331.29元，被告平安保险桂林支公司以电子版格式《保险合同》予以承保，合同生效日期为2018年5月22日，合同约定：保险受益人为原告，“平安附加平安福（2018）提前给付重大疾病保险”的保险金额为200000元。《平安平安福（2018）终身寿险》第7.4条约定：我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知，如果您因故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。《平安附加平安福（2018）提前给付重大疾病保险》合同第1.1条约定：等待期为90日，如果在等待期后发生保险事故我们按照下列方式给付保险金：……重大疾病保险金，被保险人等待期后经医院确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按照本附加险合同基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止。我们所保障的重大疾病第一类第1项为恶性肿瘤；第7.6条约定明确说明与如实告知适用主险合同条款。《平安附加住院费用医疗保险（B）》合同第1.2条约定：如果本附加险合同与主险合同同时投保，本附加险合同的生效日与主险合同相同；1.6条约定：本附加险合同的保险期间为一年；等待期为30日；第2.2条约定：住院费用保险金，被保险人因疾病或意外伤害经医院诊断必须住院治疗，对于每次住院在约定范围内的床位费和医疗费以及住院期间前后各30日内因与该次住院相同原因产生的门诊费，在被保险人已按社会医疗保险或公费医疗有关规定取得医疗费用补偿后，我们按照被保险人实际支出的合理且必要的上述各项费用的65％分项给付保险金，每次住院相应限额为基本部分：医疗费给付限额为2600元，床位费给付限额为300元，门诊费给付限额为100元；第6.1条对明确说明与如实告知的条款约定同上。同日，双方又签订编号为P140000015318006的《平安e生保医疗保险》，该合同约定：合同生效日期为2018年5月23日，投保人为桂芹，被保险人为桂芹，投保主险为e生保，保险期间一年，交付年限一年，保险费395元。该合同第2条约定：等待期30日，被保险人因患恶性肿瘤经经医院诊断必须住院治疗的，对于住院期间发生的合理且必要的恶性肿瘤住院医疗费用，我们按本主险合同约定的保险金计算方法，在该项保险金的给付限额内给付恶性肿瘤医疗保险金，保险金计算方法，一次就诊应当给付的保险金=（被保险人发生的医疗费用的有效金额-年免赔余额）乘以给付比例，如投保时被保险人有社会医疗保险，但就诊时未使用医疗保险，则给付比例为60％，在其他情况下，该给付比例为100％；被保险人在等待期后经医院确诊初次罹患恶性肿瘤，我们按照附表中的保险金额给付恶性肿瘤津贴保险金；第6.1条对明确说明与如实告知的条款约定同上；附表中年免赔额为1万元，恶性肿瘤津贴保险金额为1万元。2018年5月23日原告缴纳保费395元。 中国平安人寿保险股份有限公司电子投保单上对被保险人询问事项第五条载明：您过去三年内是否有医学检查结果异常，被保险人勾选否；第八条载明：您是否患有下列疾病或手术史？C内分泌、血液系统疾病，例如：甲状腺或甲状腺疾病；H、五官科疾病，例如：视网膜出血或剥离、青光眼、白内障、高度近视、美尼尔病、五官手术史。被保险人勾选否。 再查明，2013年2月，原告在桂林医学院附属医院做颅脑平扫检查，诊断意见：1、头颅平扫未见异常；2、鼻中间隔右侧偏曲，双侧下鼻甲肥大。2016年4月16日，原告因咳嗽到桂林医学院附属医院就诊，医生初诊为甲状腺结节，同时开具相应的检查单，同日下午，医院出具的检验报告单上显示检查结果无异常。2018年6月2日，原告应被告要求在桂林美年大健康健康管理有限公司高新综合门诊部做了体检，甲状腺及耳鼻喉检查结果显示未见异常。2018年9月10日，原告到桂林医学院附属医院住院，2018年9月12日，原告做了右侧甲状腺活检，病理学诊断为甲状腺癌。原告于2018年9月17日出院，在扣除统筹医保支付部分外，原告个人负担12300.39元。出院后，依该保险合同向被告平安保险桂林支公司提交保险金给付申请书，被告平安保险桂林支公司于2018年10月19日出具《理赔决定通知书》，通知原告歉难给付保险金，解除P140000015317979保单和P140000015318006保单下所有保险合同，不予退还保险费。理由是被保险人在投保前存在影响保险合同承保的异常健康状况，而投保人在投保时未如实告知，严重影响本公司的承保决定。为此，原告诉至一审法院，提出上述请求。 一审法院认为，本案争议焦点一、原告是否未履行如实告知义务；二、被告平安保险公司与平安保险桂林支公司是否应当给付保险金；三、原告主张的资金占用期间利息损失应否得到支持。关于争议焦点一，根据《保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人负有如实告知义务，但投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。原告因身体不适，于2016年4月6日到桂林医学院就诊，医生初步诊断甲状腺结节，但在随后血清与血浆的检查显示原告的甲状腺无异常。并且2018年6月2日，原告应被告要求在桂林美年大健康健康管理有限公司高新综合门诊部做了体检，甲状腺及耳鼻喉检查结果显示未见异常。桂林医学院于2018年11月8日的关于桂芹投诉的反馈写明当时原告甲状腺功能处于正常状态。因此，对于原告投保前是否患有甲状腺疾病，并未确诊，而对原告双侧下鼻甲肥大的事项，在询问事项中并未列举说明，故不能认定原告在投保前隐瞒相关事项。关于争议焦点二，原告桂芹与被告平安保险公司支公司于2018年5月22日签订的编号为P140000015317979保险合同与编号P140000015318006的保险合同是当事人真实意思表示，没有违反法律的强制性规定，合法有效，该院予以确认。原告依格式合同将被告平安保险公司作为本案的被告，因原告所签订的合同在被告平安保险公司的下属机构平安保险桂林支公司办理，被告平安保险桂林支公司也出具了人身险理赔决定通知书，平安保险桂林支公司对外能独立承担民事权利和义务，且被告平安保险桂林支公司承认该合同的权利享有和义务给付由桂林支公司承担。故对原告要求被告平安保险公司承担本案合同义务的诉讼请求，该院不予支持。根据合同约定，被告平安保险桂林支公司应给付原告平安福重疾的保险金20万元、住院费用B（3份）的保险金9000元［（2600＋300＋100）×3］、e生保的保险金2300.39元（12300.39-10000）、恶性肿瘤津贴保险金1万元。关于被告辩解原告隐瞒了病情进行投保，保险公司拒不给付保险金的理由不充分，该院不予支持。关于争议焦点三，保险法规定保险人未及时履行给付保险金义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或受益人因此受到的损失。现平安保险桂林支公司未及时足额赔付原告保险金，给桂芹造成利息损失，平安保险桂林支公司应当予以赔偿。因此，原告要求被告平安保险桂林支公司赔偿利息损失的诉讼请求，应当予以支持，但其利息计算标准依法予以调整。为此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第十六条第一款、第二十三条第一款、第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、被告平安保险桂林支公司支付原告桂芹P140000015317979保险合同下附加险平安福重疾的保险金人民币200000元、住院费用的保险金9000元；二、被告平安保险桂林支公司支付原告桂芹P140000015318006保险合同下e生保的保险2300.39元、恶性肿瘤津贴保险金10000元；三、平安保险桂林支公司赔偿原告桂芹利息损失（以221300.39元为基数，自2018年10月19日起至实际付款之日止，按照中国人民银行同期贷款利率的标准计算）；四、驳回原告的其他诉讼请求。本案收取案件受理费4654元，适用简易程序审理，减半收取2327元（原告已预交），由被告平安保险桂林支公司负担。上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向一审法院或向一审法院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 本院二审期间，当事人没有提交新证据，对一审事实没有异议。一审查明的事实属实，本院依法予以确认。 本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”2016年4月6日被上诉人因身体不适到桂林医学院就诊，医生初步诊断甲状腺结节，但在随后的血液检查报告中显示被上诉人的甲状腺并无异常。且桂林医学院于2018年11月8日关于桂芹投诉的反馈写明当时被上诉人甲状腺功能处于正常状态。2018年6月2日，被上诉人应上诉人要求在桂林美年大健康健康管理有限公司高薪综合门诊部进行体检，结果显示被上诉人甲状腺及耳鼻喉检查未见异常。上诉人认为被上诉人服用的小金丸是治疗甲状腺结节的药物，能证明被上诉人患有甲状腺结节。但上诉人没有提供小金丸是仅用于治疗甲状腺结节的相关证据，本院对上诉人的该主张不予采信。综上，未有证据证实被上诉人在投保前患有甲状腺疾病。上诉人认为被上诉人于投保前已经患有甲状腺结节，被上诉人未尽到如实告知义务的上诉主张不成立，本院不予支持。 综上所述，平安保险桂林支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4654元，由上诉人中国平安人寿保险股份有限公司桂林中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  王 艳 审 判 员  朱孟儒 审 判 员  李 柳 二〇一九年七月八日 法官助理  邓久发 书 记 员  聂思祺