天津市宁河区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0117民初1120号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宁河区支行，住所地天津市宁河区芦台镇光明路25号。负责人：武云清，支行行长。委托诉讼代理人：李斌，中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宁河区支行职员。被告：赵洪敏，男，1955年9月16日出生，汉族，住天津市宁河区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宁河区支行（以下简称：“邮储宁河区支行”）与被告赵洪敏借款合同纠纷一案，本院于2019年3月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储宁河区支行的委托诉讼代理人李斌到庭参加诉讼，被告赵洪敏经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储宁河区支行提出诉讼请求：1．请求判令赵洪敏偿还邮储宁河区支行借款本金19450.69元；2．请求判令赵洪敏支付截至2018年2月22日利息1890.86元及罚息2991.62元,；本息合计24333.17元；3．请求判令赵洪敏支付自2018年2月23日至实际还清贷款本息日的利息及罚息；4．诉讼费用由赵洪敏负担。事实和理由：2012年9月20日，赵洪敏向邮储宁河区支行申领信用卡。根据邮储宁河区支行信用卡章程约定，持卡人应按照与发卡行合约的规定，按时偿还所欠款项，不得以与商户纠纷或其他第三方的纠纷等为由拒绝支付所欠发卡行款项，赵洪敏未能按约定期限归还欠款，至今逾期。为维护邮储宁河区支行的合法权益，特向法院提出诉讼，请求法院判如所请。赵洪敏于法定答辩期限内未提交书面答辩，亦未提交证据。邮储宁河区支行为此提交如下证据予以证实：1.《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》复印件各一份、赵洪敏身份证复印件一份，证实经邮政储蓄银行审批，双方于2015年8月20日签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，邮储宁河区支行为甲方，赵洪敏为乙方；2.赵洪敏信用卡卡号为62×××48的消费记录，证实赵洪敏实际使用信用卡占用邮储宁河区支行资金；3.赵洪敏欠款本息截屏，证实么铁称截至2018年2月22日欠款本金19450.69元，利息1890.86元及罚息2991.62元；4.催收记录，证实邮储宁河区支行向赵洪敏催收借款情况。本院对邮储宁河区支行提交的证据当庭出示，赵洪敏未到庭视为其放弃质证权利，本院对邮储宁河区支行提交证据的证明力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：赵洪敏于2012年9月20日向邮储宁河区支行申请并填写了办理信用卡申请表，且与邮储宁河区支行签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（邮储宁河区支行为甲方，赵洪敏为乙方）。1．合约第三条利息及费用：1．除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。2．乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3．对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4．乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5．乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6．信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。7．乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。8．甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明全部收费项目和条件，需按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。9．乙方使用信用卡发生的非人民币交易金额，甲方将根据指定卡组织在清算（请款）时的结算金额和甲方规定汇率及相关费用折算为人民币记账。乙方在此同意承担因此而产生的汇兑风险和费用并承诺履行还款义务，不得因甲方记账交易与其他市场机构的汇率比较后发生差异而拒绝接受。10．本合约涉及的具体收费项目和标准见第十一条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。费率如有变动，甲方将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知乙方。合约对其他事项也予以约定。邮储宁河区支行与赵洪敏签订合同后，银行如约履行合同，依约定将信用卡（卡号：62×××48）交给赵洪敏使用，赵洪敏开通并使用该信用卡后，拒不按约定还款，截止到2018年2月22日，拖欠人民币账户本金19450.69元、利息1890.86元及罚息2991.62元，合计24333.17元，经多次催收未果。赵洪敏经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证的权利。本院认为，赵洪敏与邮储宁河区支行签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》是双方在平等自愿的基础上签订，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，邮储宁河区支行依约履行了交付信用卡并提供资金供赵洪敏使用的义务后，赵洪敏应严格按照双方合约约定，履行及时足额还款义务，出现逾期还款情况时，应按合约约定支付利息及违约金，故邮储宁河区支行要求赵洪敏偿还截止到2018年2月22日本金19450.69元、利息1890.86元及罚息2991.62元，本息合计24333.17元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。且赵洪敏自2018年2月23日起依据合同约定的标准给付至信用卡借款实际归还之日止的利息及罚息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、赵洪敏于本判决生效后十日内给付中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宁河区支行截止到2018年2月22日本金19450.69元、利息1890.86元及罚息2991.62元，本息合计24333.17元；二、赵洪敏自2018年2月23日起依据合同约定的标准给付中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宁河区支行至信用卡借款实际归还之日止的利息及罚息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费408元，由赵洪敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  李长喜审 判 员  李洪文人民陪审员  胡术华二〇一九年七月二十五日书 记 员  王 莹相关法律链接《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。