河北省馆陶县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0433民初1069号原告：姜某某，男，1983年9月27日出生，汉族，住馆陶县。委托诉讼代理人：韩海滨，北京市华贸硅谷（邯郸）律师事务所律师。被告：华安财产保险股份有限公司邯郸中心支公司，住所地：邯郸市经济开发区世纪大街26号鑫域国际综合楼B座1单元11层1103室。主要负责人：李立刚，该公司总经理。委托诉讼代理人：栗艳昆、李少杰，河北盛仑律师事务所律师。原告姜某某与被告华安财产保险股份有限公司邯郸中心支公司（以下简称华安财险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年6月17日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月28日公开开庭进行了审理。原告姜某某的委托诉讼代理人韩海滨、被告华安财险公司的委托诉讼代理人栗艳昆、李少杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告姜某某向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告经济损失175,886元；2.诉讼费由被告负担。事实和理由：原告为冀Ｄ×××××号车投保了车辆损失险、车上人员责任险和三者险，均投保有不计免赔，原告足额缴纳了保费，保险期间自2018年7月3日0时至2019年7月2日24时止。2019年4月10日5时20分许，许某驾驶冀Ｄ×××××/冀Ｄ×××××车，沿莒县东环路由北向南行驶至159号路灯灯杆处，与前方于世东驾驶的鲁Ｌ×××××/鲁Ｌ×××××车发生碰撞，致许某受伤，两车受损的交通事故。经交警认定，许某负事故的全部责任。经评估原告车辆损失为149,915元，支付评估费、施救费和司机医疗费等，共计损失175,886元。为此诉讼要求被告赔偿。被告华安财险公司辩称，原告并非本案投保人和被保险人，对保险标的也不具有法律上的保险利益，因此原告主体不适格，应驳回原告的起诉。本案的交通事故是许某在实习期内驾驶牵引挂车的机动车，该情形属于保险合同中约定的责任免除情形，公司不应承担理赔责任。机动车驾驶人在实习期内驾驶机动车不得牵引挂车，属于法律法规的禁止性规定，保险公司将法律法规的禁止性规定作为免责事由，仅需对责任免除条款尽到提示义务，而无需对责任免除条款作出说明义务。本案中许某的行为违反了上述禁止性规定，根据保险法司法解释（二）第十条之规定，保险人将行政法规的禁止情形作为免责事由，保险公司已尽到保险免责条款的提示义务。故依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提交其身份证复印件，运输车辆服务协议，冀Ｄ×××××/冀Ｄ×××××车车辆的行驶证、运输证，证明原告的诉讼主体适格。被告质证认为原告并非案涉保险标的的投保人与被保险人，对运输车辆服务协议关联性有异议，无法证明原告具有保险利益，且该协议中也并未有相关约定，因此无法证明原告与本案有任何关联，故原告不具有诉讼主体资格。本院认为，根据原告提交的运输车辆服务协议，可以证明原告对冀Ｄ×××××/冀Ｄ×××××车拥有所有权，并具有支配、收益的权利，故原告具有本案的诉讼主体资格。2.原告提交事故认定书、许某的驾驶证、从业资格证，证明交通事故发生的经过和责任的承担及原告主挂车车辆受损的事实。被告质证对真实性无异议，许某是在实习期内违反行政法规的规定驾驶牵引挂车，保险公司免责。本院认为，原告提交的证据可以证明许某是在增驾A2实习期内发生交通事故，但许某初次领证时间为2003年3月17日，增驾A2实习期至2019年8月20日，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定“机动车驾驶人初次申领驾驶证后的12个月为实习期”，第三款规定“机动车驾驶人在实习期。驾驶的机动车不得牵引挂车”。但该条款并没有明确“实习期”是指初次申领驾驶证后的实习期，还是指增驾车型后的实习期。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。故对于被告以此为由主张在商业险内免责，依据不足，不予采纳。3.原告提交河北天元保险公估有限公司出具的DS3259冀Ｄ×××××车车辆的车损公估报告及公估费发票，证明事故造成原告的车辆损失为149,915元，支付评估费用10,500元。被告质证公估报告与本案待定事实不具有关联性，鉴定费用不属于案涉保险的范围，不应由保险公司承担，且该费用不是该事故发生时必然产生的费用。本院认为，该公估报告是经双方协商后由本院委托评估的，能证明原告车辆的具体损失，且是为查明保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用。故对被告的质证意见不予采纳。4.原告提交许某的诊断证明书，莒县人民医院的住院病历，住院收费票据、费用明细。证明原告支付了许某的医疗费4,071元。被告质证认为诊断证明书记载的患者为许章运与本案驾驶人许某并非同一人。本院认为，莒县人民医院的诊断证明书已说明了因急症入院时他人办理写成许章运，经核对与许某为同一病人，且驾驶人许某的住院时间与发生交通事故的时间相吻合，故对于原告提交的该证据予以认定。根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院确认事实如下：2019年4月10日5时20分许，许某驾驶冀Ｄ×××××/冀Ｄ×××××车，沿莒县东环路由北向南行驶至159号路灯灯杆处，与前方于世东驾驶的鲁Ｌ×××××/鲁Ｌ×××××车发生碰撞，致许某受伤，两车受损的交通事故。经交警认定，许某负事故的全部责任。事故发生后，原告支付冀Ｄ×××××号车施救费10,900元及鲁Ｌ×××××号车施救费500元，并支付许某医疗费4,071元。经本院委托河北天元保险公估有限公司对冀Ｄ×××××号车损失作出公估报告，该车辆损失为149,915元，原告支付公估费10,500元。另查明，冀Ｄ×××××/冀Ｄ×××××车登记车主为邯郸市肥乡区天强运输有限公司，实际车主为原告姜某某。邯郸市肥乡区天强运输有限公司作为投保人为冀Ｄ×××××号车在被告处投保有机动车损失险，责任限额290，070元，投保有机动车第三者责任保险，责任限额1,000,000元，机动车车上人员责任保险（司机）（座位：1），责任限额100,000元；为冀Ｄ×××××号挂车在被告处投保有机动车损失险，责任限额108,120元，投保有机动车第三者责任保险，责任限额50,000元。且均投保不计免赔险。原告足额缴纳了保费，保险期间自2018年7月3日0时至2019年7月2日24时止。事故发生在保险期间。又查明，许某初次领证时间为2003年3月17日，增驾A2实习期至2019年8月20日。本院认为，原告作为实际车主向被告足额缴纳了保费，保险合同成立并生效，双方应当按照合同约定履行义务，保险车辆在保险期间发生交通事故，被告应当按照保险合同约定在保险限额内赔偿原告的损失。被告以许某是在实习期内违反行政法规的规定驾驶牵引挂车为由，保险公司免责。本院查明许某初次领证时间为2003年3月17日，增驾A2实习期至2019年8月20日，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定“机动车驾驶人初次申领驾驶证后的12个月为实习期”，第三款规定“机动车驾驶人在实习期。驾驶的机动车不得牵引挂车”。但该条款并没有明确“实习期”是指初次申领驾驶证后的实习期，还是指增驾车型后的实习期。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。故对于被告以此为由主张在商业险内免责，依据不足，不予采纳。原告的损失认定如下：1.车辆损失为149,915元；2评估费10,500元；3.支付冀Ｄ×××××号车施救费10,900元；4.支付鲁Ｌ×××××号车施救费500元；5.支付许某医疗费4,071元。以上原告损失共计175,886元。被告应当在机动车损失险责任限额内赔偿原告车损149,915元+评估费10,500元+冀Ｄ×××××号车施救费10,900元=171,315元；在机动车第三者责任保险责任限额内赔偿原告支付鲁Ｌ×××××号车施救费500元；被告应当在机动车车上人员责任保险责任限额内赔偿原告4,071元。被告共计应当赔偿原告175,886元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第三十条、和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：被告华安财产保险股份有限公司邯郸中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告姜某某各项损失人民币175,886元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,818元，减半收取1,909元，由被告华安财产保险股份有限公司邯郸中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  韩永哲二〇一九年七月十七日书记员  宁延艳附相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《中华人民共和国合同法》第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条机动车驾驶证的有效期为6年，本条例另有规定的除外。机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。在实习期内驾驶机动车的，应当在车身后部粘贴或者悬挂统一式样的实习标志。机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。第二十二条机动车驾驶证的有效期为6年，本条例另有规定的除外。机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。在实习期内驾驶机动车的，应当在车身后部粘贴或者悬挂统一式样的实习标志。机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。