福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0182民初1017号 原告：福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市长乐区吴航街道朝阳中路193号。统一社会信用代码91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，董事长。 委托诉讼代理人：林必得，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：郑秋榕，女，该公司工作人员。 被告：曾缉真，男，1976年3月29日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称长乐农商行）与被告曾缉真金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月22日立案，依法适用简易程序审理。2019年4月9日，本案变更适用普通程序，于2019年7月15日公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人林必得、郑秋榕到庭参加诉讼，被告曾缉真经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.曾缉真偿还信用卡透支款14629元、利息及费用31091.48元（其中利息6498.52元，费用24592.96元，利息及费用暂计至2018年12月20日），并按合同约定支付利息及费用直至还款之日；2.案件受理费、公告费300元，由曾缉真承担。本案庭审中，长乐农商行表示其第一项诉讼请求中“利息6498.52元”包含了利息和复利，现对该项请求中的“复利及费用”予以放弃，变更为“曾缉真偿还信用卡透支款本金14629元、利息（计至2018年12月20日尚欠利息5394.27元，之后的利息以日万分之五计至透支款还清之日止）”。事实和理由：曾缉真于2013年3月25日向长乐农商行申请信用额度为15000元的信用卡，同年5月24日经长乐农商行同意为其办理了授信额度为15000元的信用卡一张（卡号为62×××00）。曾缉真从2013年7月5日至2016年11月5日多次刷卡消费，2017年1月3日还款100元后不再归还透支款，经长乐农商行多次催讨，曾缉真拒不剩余的透支本金、利息及费用，至2018年12月20日，曾缉真尚欠本金14629元、利息5394.27元未还。 曾缉真未应诉答辩。 长乐农商行围绕诉讼请求提交了以下证据： 1.长乐农商行营业执照、法定代表人身份证明、《福建银监局关于福建长乐农村商业银行股份有限公司开业的批复》。拟证明长乐农商行主体资格。 2.曾缉真身份证复印件。拟证明曾缉真主体资格。 3.福万通贷记卡申请表〔包括系统开卡信息、《福建农村信用社农村商业银行农村合用银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》等〕，拟证明原被告之间的借贷事实。 4.贷记卡交易明细，拟证明曾缉真还款及结欠本息情况。 5.催收材料，拟证明长乐农商行向曾缉真催收欠款的事实。 本院认为，因曾缉真未到庭参加诉讼，也未提交相反证据予以反驳，视为自动放弃举证、质证的诉讼权利，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，符合证据真实性、合法性、关联性的特征，本院予以确认，作为认定本案事实的依据。 根据以上有效证据及当事人在庭审中的陈述，本院认定事实如下： 2013年3月25日，曾缉真向长乐市农村信用合作联社（以下简称”长乐农信社“）递交《福万通贷记卡申请表》申请办理信用卡，其在申请表中选择“全额还款额”为扣款方式，并申明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《福建农村信用社、农村商业银行、农村合用银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》（以下简称“领用合约”）约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方（福万通贷记卡申领人）在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；福万通贷记卡卡片的有效期最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。领用合约中的收费项目还约定，透支利率为每日0.05%，持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按透支利率0.05%计息。同年5月24日，长乐农信社经审核同意向曾缉真发放了信用额度为15000元的福万通贷记卡（普卡）一张，卡号为62×××00。从2013年7月5日起至2016年11月5日，曾缉真以其所申领的福万通贷记卡多次刷卡消费，交易金额（包括分期付款手续费）计293555.26元，扣除已还款278926.26元（包含2017年1月3日还100元），结欠透支款14629元。2017年1月3日之后曾缉真不再还款，因曾缉真结欠透支款，按上述“领用合约”约定的利率即日万分之五计算，至2018年12月20日结欠的利息为5394.27元。 审理中另查明，长乐农信社经中国银行业监督管理委员会福建监管局闽银监复[2015]281号《关于福建长乐农村商业银行股份有限公司开业的批复》，并经福州市市场监督管理局登记，于2015年10月26日改制更名为长乐农商行。 本院认为，长乐农商行系由长乐农信社改制更名形成的，根据中国银行业监督管理委员会福建监管局的批复，长乐农商行开业的同时，长乐农信社自行终止，其债权债务由长乐农商行承继，故长乐农商行作为本案原告，主体适格。 本案系持卡人曾缉真以其所申领的信用卡透支消费，结欠发卡行的款项而引发纠纷，纠纷的性质实为金融借款合同关系，曾缉真因透支消费结欠的款项，应视为向长乐农商行借款。曾缉真在透支消费后，没有按约及时还款，在信用卡有效期届满后仍未还款，明显构成违约，除应偿还结欠的透支款14629元外，还应按约支付利息。长乐农商行的诉讼请求，符合法律法规及合同约定，本院依法予以支持。曾缉真经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 曾缉真于本判决生效之日起十日内向福建长乐农村商业银行股份有限公司偿还透支款14629元及利息（计至2018年12月20日结欠的利息为5394.27元，之后至还清透支款之日止的利息，以所欠透支款的日万分之五计付）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费943元、公告费300元，合计1243元，由曾缉真负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  郭绍锦 人民陪审员  王常明 人民陪审员  黄 容 二〇一九年七月十七日 法官助理邢颖晶 书记员黄悦炀 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。