福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初3432号 原告：福建省易天贷投资管理有限公司，住所地福建省厦门市思明区明发商业广场中区383号。 法定代表人：邱晓晖，总经理。 委托诉讼代理人：杨懿，北京中银（泉州）律师事务所执业律师。 被告：兰晓昱，男，1979年4月22日出生，畲族，住福建省罗源县。 原告福建省易天贷投资管理有限公司（以下简称“易天贷公司”）与被告兰晓昱民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告易天贷公司的委托诉讼代理人杨懿到庭参加诉讼。被告兰晓昱经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 易天贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令兰晓昱向易天贷公司偿还借款本金21960.79元，并向易天贷公司支付自2017年5月23日起至实际清偿之日止，以借款本金21960.79元为基数按月利率2%计算的违约金及利息；2.判令兰晓昱偿还易天贷公司因本案起诉支付的律师代理费1500元；3.判令案件受理费由兰晓昱承担。在诉讼过程中，易天贷公司变更第1项诉讼请求为：判令兰晓昱向易天贷公司偿还借款本金8812.75元。同时，易天贷公司自愿放弃第2项诉讼请求。 事实与理由：2015年12月22日，兰晓昱以个人资金周转借款为由向易天贷公司提交借款服务申请表，申请经征信审核后，由出借人邱晓晖与兰晓昱签订《借款协议》，约定甲方（兰晓昱）向乙方（邱晓晖）借款56725.2元，借款期限为36个月，还款时间为自2015年12月23日起至2018年12月22日止。在合同规定的借款期内，借款年利率为18%，还款方式为等额本息，兰晓昱应按月向邱晓晖归还本息2050.75元，同时，如兰晓昱若逾期第一天按(每)期还款金额的10%支付违约金,违反本合同约定逾期第二天起则按每天按每期应还款金额的2%支付违约金，任何一期逾期15天以上，乙方（邱晓晖）有权要求甲方（兰晓昱）提前返还借款本金及所拖欠利息，（违约方）还应承担乙方（守约方）为追索债权所发生的包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、差旅费等，同时双方还约定如发生争议由协议签订地福州市鼓楼区人民法院管辖。并且约定甲方(兰晓昱)应保证其所提供的联系电话及地址的真实性,如乙方需向甲方发送任何通知或函件,可将通知或者函件以快递方式发送至甲方所提供的地址,无论甲方是否签收,均以快递发送之次日视为送达。合同签订后，出借人邱晓晖按约于2015年12月23日向兰晓昱所持中国工商银行股份有限公司福州罗源支行（卡号尾号2512）汇入借款56725.2元。兰晓昱仅于2016年1月至2016年10月期间每月21日各还款2050.75元、2016年11月22日还款2050.75元、2016年12月23日还款1055元以及2016年12月25日还款1325元，并且2017年1月23日还款2298元、2月24日还款1338元、3月1日还款713元、3月24日还款1000元、3月27日还款500元、5月12日还款800元、6月22日还款2300元、7月22日还款1500元、7月24日还款800元，计还款相当于共归还17期借款，本息及违约金共合计36187.25元，其中本金部分为23039.21元、利息部分为11823.54元、违约金为1324.5元，尚欠剩余借款本金33685.99元。2016年4月28日，出借人邱晓晖将上述债权转让给易天贷公司，并将转让事实书面通知兰晓昱。考虑到易天贷公司推荐兰晓昱向本案的原出借人邱晓晖签订借款协议后,兰晓昱被扣取的服务费7225.2元用于支付给易天贷公司,扣除该部分服务费后,兰晓昱实际尚欠易天贷公司的本金为26460.79元。考虑借款过程兰晓昱还被扣取费用用于支付给福建省易民惠众信息咨询有限公司咨询费2250元以及用于支付给厦门市易诚惠民金融信息技术服务有限公司审核费2250元，再扣除上述两项费用兰晓昱实际尚欠借款本金21960.79元。因兰晓昱未履行对易天贷公司的还款义务，其行为已严重违约，其依法应向易天贷公司偿还借款本金及相应利息。 兰晓昱未作答辩。 为支持其诉讼主张，易天贷公司提交了《借款协议》《电子银行回单》《借款服务协议》《债权转让与受让协议》《债权转让通知书》《委托合同》、律师代理费发票作为证据。兰晓昱经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。以上证据经与原件核对无异，客观、真实，且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据上述已认定的有效证据及易天贷公司的当庭陈述，本院认定如下事实： 2016年12月22日，兰晓昱与邱晓晖签订《借款协议》一份，约定兰晓昱向邱晓晖借款56725.2元，借款期限为36个月，自2015年12月23日起至2018年12月22日止；借款年利率为18%，还款方式为等额本息，按月兰晓昱应向邱晓晖归还本息2050.75元；如兰晓昱违反本合同约定逾期2日以上每天按期还款金额的2%支付违约金，任何一期逾期15天以上，邱晓晖有权要求兰晓昱提前返还借款本金及支付相应的利息。同时，兰晓昱与邱晓晖签订《债权转让与受让协议》，兰晓昱同意邱晓晖将债权转让给易天贷公司，向易天贷公司履行支付义务。合同签订后，邱晓晖按约于2015年12月23日向兰晓昱所持中国工商银行股份有限公司福州罗源支行（卡号尾号2512）汇入借款56725.2元。兰晓昱于2016年1月至2016年10月期间每月21日各还款2050.75元、2016年11月22日还款2050.75元、2016年12月23日还款1055元以及2016年12月25日还款1325元，并且2017年1月23日还款2298元、2月24日还款1338元、3月1日还款713元、3月24日还款1000元、3月27日还款500元、5月12日还款800元、6月22日还款2300元、7月22日还款1500元、7月24日还款800元，合计36187.25元。2016年4月28日，邱晓晖将上述债权转让给易天贷公司，并将转让事实书面通知兰晓昱。 在诉讼中，易天贷公司自愿将兰晓昱已偿还的款项36187.25元、支出的服务费、咨询费、审核费共计11725.2元，在上述欠款本金中扣除。经扣减，兰晓昱仍应偿还易天贷公司借款本金8812.75元。 另查明，易天贷公司系邱晓晖设立的个人独资企业。经关联案件检索，易天贷公司在福建省内先后提起的同类诉讼200余起。近一年，易天贷公司向本院提起的同类诉讼近90余起。这类案件的出借人均为易天贷公司的法定代表人邱晓晖，邱晓晖均于出借款项后将债权转让给易天贷公司。2019年3月28日，易天贷公司被福建省漳州市中级人民法院认定为“职业放贷人”。 本院认为，结合本案事实及易天贷公司所涉关联案件足以认定，易天贷公司并非偶然受让民间借贷债权，而是以其公司法定代表人邱晓晖的名义，向社会不特定对象开展以借贷为常业的贷款业务，在合同约定利息之外收取高额的咨询费等，变相突破法定利率红线，再通过债权转让等形式，规避国家金融监管，该行为未经国务院银行业监督管理机构批准，属于从事非法金融业务活动，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”的规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”规定，邱晓晖与兰晓昱签订的《借款协议》，应属无效。合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。本案中，兰晓昱实收56725.2元，在扣除已还款项、服务费、咨询费、审核费等费用后，兰晓昱尚欠8812.75元。对于上述款项，兰晓昱应予返还。兰晓昱经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 兰晓昱应于本判决生效之日起十日内返还福建省易天贷投资管理有限公司8812.75元。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元、公告费560元，均由兰晓昱负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  林义挺 审判员  黄宜财 审判员  叶士怡 二〇一九年七月三十日 书记员  郑心彤 附：一、本案所适用的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 《中华人民共和国银行业监督管理法》 第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。