河南省长垣县人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0728民初983号原告深圳市诚信祥融资担保有限公司。住所地：深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。法定代表人：蒋维成，任公司执行董事。统一社会信用代码：914403000515489145。委托代理人苏冬冬、谢长江，河南弘治律师事务所律师。被告杜小红，女，1987年3月出生，汉族，住长垣县。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称深圳诚信祥公司）因与被告杜小红追偿权纠纷一案，本院于2019年2月13日作出受理决定，于2019年3月27日向杜小红公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，后本院依法组成合议庭于2019年6月14日公开开庭进行了审理，深圳诚信祥公司的特别授权代理人谢长江到庭参加了诉讼，杜小红经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。深圳诚信祥公司诉称，2016年2月4日，杜小红为购买长垣县汇达手机门市部的型号为苹果6Splus手机而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信公司）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以杜小红的名义借款。依据杜小红授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》，其中商品价4300元（由商家收取），借款管理费1505元（普惠快信公司及第三方服务方收取），并由深圳诚信祥公司承担连带担保责任。2016年2月4日，杜小红从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，杜小红未依约还款，致使深圳诚信祥公司于2018年4月27日支付代偿款8839.08元。（代偿计算标准：借款本金+借款本金*年利率24%/360*逾期天数）。深圳诚信祥公司起诉要求杜小红支付代偿款8839.08元以及代偿款资金占用利息20.62元（以8839.08元为本金，按照年利率6%为标准从深圳诚信祥公司代偿之日即2018年4月27日起计算至清偿完毕之日止），并由杜小红承担本案的诉讼费用。杜小红未到庭，也未在庭前提交书面答辩状。根据深圳诚信祥公司的起诉意见，并征得到庭当事人认同，本院归纳本案的庭审焦点为：深圳诚信祥公司要求杜小红给付代偿款8839.08元及利息的诉讼请求有无事实根据和法律依据。针对本案的庭审焦点，深圳诚信祥公司向本院提交的证据材料有：1、营业执照副本一份，2、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，3、杜小红身份证复印件一份，据此证明深圳诚信祥公司及杜小红的主体资格。4、授权委托书一份，5、个人借款合同条款及条件一份，6、个人借款申请表一份，据此证明杜小红授权深圳诚信祥公司与有利网平台注册账户、发出借款需求及杜小红对电子平台签约的事实予以确认。7、借款协议一份（电子打印件），据此证明借款事实。8、还款提示单一份，9、商品交付确认书一份，10、商品交付现场照片（电子打印件），据此证明杜小红已经实际取得所借款项购买商品及借款已经履行的事实。11、代偿通知书、代偿证明及附件，12、代偿转账凭证一份（电子打印件），据此证明深圳诚信祥公司已经实际履行担保责任。杜小红未到庭，视为放弃质证权利，经本院审查，深圳诚信祥公司提交的证据客观、真实，与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的依据。针对本案的庭审焦点，杜小红未向本院提交证据材料。依据上述有效证据和到庭当事人的陈述，本院可以确认以下案件事实：2016年2月4日，杜小红为购买长垣县汇达手机门市部的苹果6Splus手机，因资金不足需要以分期付款方式购买。为此，杜小红与普惠快信公司签订了《个人借款合同条款与条件》、《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关文件，并约定：杜小红授权普惠快信公司代为其寻找出借人，代为签署借款协议电子文本，普惠快信公司向杜小红收取客户服务费、借款管理费等费用。《个人借款申请表》载明：苹果6Splus金色手机，商品价格5800元，首付1500元，借款金额4300元，分18期还款，每期427元，于每月4日还款，首次还款日是2016年3月4日，指定还款户名为北京弘合柏基金融信息服务有限公司四川分公司。《个人借款合同条款与条件》载明：借款人同意就普惠快信公司提供的服务支付“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中；“借款管理费”的收取方式为在借款发放时一次性收取。普惠快信公司遂将被告推荐至互联网金融“有利网”平台，该平台运营商为北京弘合柏基金融信息服务有限公司。“有利网”以普惠快信公司作为杜小红代理人与借款出借方、担保人深圳诚信祥公司及北京弘合柏基金融信息服务有限公司多方共同于2016年2月5日签订《借款协议》，协议约定出借方向杜小红提供的借款本金为5805元，借款年利率为10.5%，月还本息数额为349.97元，分18期还款。并约定：深圳诚信祥公司对杜小红相关债务承担连带保证责任，责任范围有借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因借款方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及为实现该权利所支出的全部费用，深圳诚信祥公司向出借人授权的北京弘合柏基金融信息服务有限公司承担保证责任。“有利网”于2016年2月4日根据出借人委托及杜小红的授权，支付了杜小红购买手机的借款本金及相关管理、服务费等费用。当日，杜小红从商户处领取了苹果6Splus金色手机。杜小红此后未按约定履行还款义务。北京弘合柏基金融信息服务有限公司于2018年4月27日向深圳诚信祥公司发出代偿通知书，深圳诚信祥公司作为保证人于2018年4月27日向北京弘合柏基金融信息服务有限公司代偿本息共计8839.08元。本院认为，本案系追偿权纠纷。杜小红自愿通过分期付款方式购买苹果6Splus金色手机，并签署《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《商品交付确认书》、《还款提示单》，认可借款金额、利息、客户服务费、借款管理费及还款方式等，此后杜小红已获得借款并确认收到所购手机，故杜小红应按上述协议约定履行还款义务。现因杜小红未按约定履行还款义务，已构成违约。深圳诚信祥公司作为保证人根据双方协议约定代其履行了还款义务，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之相关规定，深圳诚信祥公司有权向杜小红进行追偿，但其只能在主债权范围内对杜小红行使追偿权，杜小红有相应的抗辩权。根据深圳诚信祥公司提供的《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《商品确认书》、《还款提示单》等证据，杜小红的借款本金应为5805元。深圳诚信祥公司现请求杜小红偿还代偿款8839.08元，该代偿款中包含了借款本金及利息、客户服务费、管理费等其他费用。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”、第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，深圳诚信祥公司请求的借款本金之外的管理费等其他费用金额明显超出了国家对民间借贷利率的合法保护范围，故仅能在借款本金以及法律规定的费用和利息范围内向杜小红追偿，即杜小红应支付代偿借款本金5805元，并以5805元为基数、按照年利率24%支付从2016年2月5日起至2018年4月27日的利息3065.04元（5805元*2%*26月+5805元*2%/30天*12天），代偿款共计8870.04元，深圳诚信祥公司起诉的代偿款数额8839.08元低于年利率24%的计算，本院予以支持。深圳诚信祥公司请求杜小红支付代偿款资金占用利息，以8839.08元为本金，按年利率6%为标准从代偿之日起计算至清偿完毕之日止，符合法律规定，本院予以支持。杜小红未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条之规定，判决如下：一、杜小红于本判决生效之日起十日内偿付深圳诚信祥公司代为偿还的借款本金5805元、利息3034.08元，以上本息共计8839.08元。二、杜小红于本判决生效之日起十日内偿付深圳诚信祥公司代偿款资金占用利息，以代偿本息金额8839.08元为基数，从2018年4月27日起按年利率6%计算至债务清偿之日止；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由杜小红承担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式六份，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  赵利军审 判 员  于相军人民陪审员  李少康二〇一九年七月八日书 记 员  景续磊