云南省丽江市古城区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0702民初108号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司丽江市古城区支行。法定代表人：高腾玲，系该支行行长。公司住所：云南省丽江市古城区民主路453号。委托代理人（特别授权代理）：白艳香，云南康滇律师事务所律师。被告：罗少平，男，1988年4月7日生，彝族，住云南省丽江市宁蒗彝族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丽江市古城区支行与被告罗少平信用卡纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用普通程序，并于2019年6月14日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丽江市古城区支行委托代理人白艳香到庭参加诉讼，本院于2019年3月28日向被告罗少平公告送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，公告期届满后被告罗少平无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丽江市古城区支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告在十日内向原告归还透支信用卡本金人民币34551.52元；2、请求判令被告在十日内向原告给付计算至2018年12月3日透支款利息、滞纳金及相关费用人民币17889.92元；3、请求判令被告继续给付自2018年12月4日起至其实际还款之日的透支款利息、滞纳金及相关费用（按合同约定暨中国人民银行规定利率、费率计算）；4、请求判令被告向原告支付原告为主张债权而支付的律师费用人民币1000元；5、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年3月25日，被告罗少平向原告申领了卡号为62×××07的信用卡，自2015年5月14日被告罗少平使用该卡进行透支至2015年11月13日透支消费，且被告未按照信用卡协议约定履行还款义务，至2018年12月3日止仍然拖欠本息及滞纳金等合计人民币52441.44元。经过原告多方催收，被告用隔三差五小金额归还透支款的方法应付，缺乏按约归还透支款的实际行为，被告的行为已经违反双方之间领用信用卡的协议，为违约行为。为维护原告的合法权益，保障合同交易安全，特提起诉讼，请予依法判决。原告当庭提出诉讼请求3不再主张。被告罗少平未做答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丽江市古城区支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告罗少平未对原告提交的证据发表质证意见，也未提交证据。对原告提交的证据，本院认定如下：对原告提交的证据1信用卡申请表、证据2信用卡领用合约、证据3信用卡使用流水、证据4中国邮政储蓄银行股份有限公司丽江市古城区支行本金利息计算表、证据5协议书、律师费发票及当庭提交的中国邮政储蓄银行股份有限公司丽江市古城区支行本金利息计算表均有核对无异的原件，对上述证据予以采信，作为认定案件事实的依据。根据当事人的陈述及本院依法确认的证据，本院认定法律事实如下：2015年3月25日，被告罗少平向原告提出信用卡申请，并填写了信用卡申请表（包含信用卡合约），领用合约约定被告使用信用额度提取现金或转账的，被告需自交易入账日起按原告规定利率向原告支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。原告有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入被告信用卡账户。信用卡激活后，原告有权向被告收取年费，年费收取点以原告提供的账单信息为准，被告应当按照原告账单要求按时缴纳年费。原告已收取的年费不予退还。年费减免政策以原告规定为准。如被告经原告核准使用信用卡进行分期付款交易，被告同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向原告分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用（如有）。如被告使用信用卡的权利被暂停或被告信用卡账户被终止及出现其他原告认定的风险状况，原告可自行决定停止被告的分期付款计划并以约定方式通知被告，届时被告分期付款计划下的所有应付款项为全部到期并应由被告立即完全清偿。被告亦同意受原告公布的任何其他与分期付款计划相关的条款约束。被告在到期还款期前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。原告核发信用卡后，被告须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳的年费及各项费用。被告签署合约即表明接受全部收费项目和条件，须按原告确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。原告有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，原告有权将被告个人资料和诚信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构催讨或代为追讨被告的欠款。原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。合约还对账单等其他内容作了约定。当天被告申领了卡号为62×××07的信用卡。被告持该卡透支消费至2015年11月13日，之后被告罗少平未按照信用卡协议约定履行还款义务，至2018年12月3日止，逾期金额为52441.40元，逾期期数为37期，被告未还本金为34551.52元，应支付透支利息余额为2634.36元，产生费用为15255.56元，共计52441.44元未归还；现该信用卡在被告逾期七期后被原告停用。原告陈述其主张的相关费用是指分期手续费，是依据《中国邮政储蓄银行信用卡分期付款业务处理规定》第十六条分期手续费定价及收取方式（一）交易分期、账单分期和现金分期：手续费均按期（月）收取，不区分申请金额的大小、分期无利息，每期只收取分期本金总金额0.6%的手续费。原告为实现其债权而支出律师代理费1000元。本院认为，被告罗少平向原告申领信用卡并在合约上签名确认，双方的借贷合意系真实意思表示，合法有效。双方应当按照约定全面履行义务，被告罗少平透支消费后未按照约定还款，构成违约，应当向原告返还已透支至今未还的本金34551.52元，故原告提出的第一项诉讼请求依法应当支持。对原告提出的第二项诉讼请求，经审查，合约中有明确约定，该合约虽为格式合同，但对于约定透支利率、滞纳金部分的条款用黑框特别标注，应视为原告已尽到明示告知义务，该格式条款有效，被告应按签订的合约约定履行，故原告要求被告罗少平支付截止2018年12月3日之前拖欠的利息余额2634.36元的诉讼请求予以支持。对于原告主张的相关费用及律师费，双方虽在合约中约定被告同意受原告公布的任何其他与分期付款计划相关的条款约束，因持卡人违约导致银行为催收债权产生的律师费由持卡人承担，但合约的条款系格式条款，且对被告的实体权利产生影响，经审查，上述条款处并未特别说明或用特别加深字体说明，且字体特别细小，一般阅读确有困难，原告也未向本院提交已向被告作特别提示的相关证据，故上述条款对被告不具有约束力。上述有关原告主张相关费用的条款也未明确原告主张费用的计收标准，原告按其内部规定计算的费用，被告未到庭予以认可，故对原告主张的相关费用不予支持。原告主张的律师费也不属于本案必然产生的费用，故不予支持。综上，本院根据《中华人民共和国民法总则》第七条、第一百一十八条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告罗少平于本判决生效之日起十日内偿还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丽江市古城区支行的信用卡透支本金人民币34551.52元、利息2634.36元，合计人民币37185.88元；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丽江市古城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1136元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丽江市古城区支行负担330元，被告罗少平负担806元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。审 判 长  杨艳柳人民陪审员  木根昌人民陪审员  郭艳花二〇一九年七月二日书 记 员  和春芳【本判决生效后，若负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行】。