山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0112民初4852号 原告:济南迅龙商业保理有限公司，住所地山东省济南市，统一社会信用代码91370100MA3F7K4UX2。 法定代表人：魏金涛，执行董事兼经理。 委托诉讼代理人:张小娟，山东睿扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人:徐文文，山东睿扬律师事务所律师。 被告：卢姚姚，女，1988年12月22日出生，汉族，住河南省济源市。 原告济南迅龙商业保理有限公司（以下简称迅龙公司）与被告卢姚姚民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月1日公开开庭进行了审理。原告迅龙公司的委托诉讼代理人张小娟、徐文文到庭参加诉讼，被告卢姚姚经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 迅龙公司向本院提出诉讼请求：1.判令卢姚姚向迅龙公司支付剩余借款本金20802.29元，借期内利息225.35元；2.判令卢姚姚向迅龙公司支付罚息、违约金及逾期利息共计832.10元（以20802.29为基数，自2019年3月1日起直至实际给付之日，按照年利率24%，暂计算至2019年4月30日）；3.判令迅龙公司对卢姚姚为本次借款担保抵押的车牌号为豫xxx的大众牌轿车所拍卖、变卖、折价等方式处理的车价款享有优先受偿权；4.判令案件受理费、保全费、公告费、律师费等费用由卢姚姚负担。事实和理由：2018年8月31日，出借人通过山东丁丁金融信息咨询服务有限公司（以下简称丁丁金服）网络借贷金融服务平台向卢姚姚出借27300元，借款期限为2018年8月31日至2019年8月31日。出借人委托并授权丁丁金服签订《借款协议》等书面合同。丁丁金服委托恒丰银行将出借人的款项自动划付至卢姚姚的丁丁金服平台账户，完成对借款资金的交付。卢姚姚以大众牌轿车为其债务提供抵押担保，车牌号为豫xxx。迅龙公司于2019年3月10日受让平台出借人的债权，依据《借款协议》的约定由济南市历城区人民法院管辖。卢姚姚收到借款后未按照《借款协议》的约定归还本息。为维护迅龙公司的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 卢姚姚缺席，未答辩。 本院经审理认定事实如下：1.2018年8月31日，丁丁金服平台注册出借人（出借人、甲方）、卢姚姚（借款人，乙方）与丁丁金服（甲方代理人/居间服务人、丙方）签订《借款协议》一份，主要内容包括：卢姚姚借款27300元；用于个人消费；借款年利率为13%，借款利息从借款起始日计算，每月计息一次；借款期限共12个月，自2018年8月31日起至2019年8月31日止，前述借款期限与还款日均根据电子《借款协议》借款开始日确定，其中借款开始日为生效日（含当日），借款到期日为借款期限届满之日（不含当日）。5逾期还款5.1如乙方未按上述协议约定在还款日当日17:00之前足额还款，视为乙方逾期，构成违约。5.2乙方逾期时，应以借款金额为基数，根据逾期天数，按照每日0.05%的标准支付罚息，并按照剩余借款本金的5%支付违约金。如果按照本协议乙方应支付的罚息、违约金高于法律法规允许收取的最高上线的，则罚息、违约金按照法律法规所允许的最高额度计算。6债权转让6.1任一甲方均有权将其在本协议项下对乙方享有的债权向其他主体进行转让（下称“债权转让”），甲方通过丁丁金服平台转让全部或部分债权的，甲方委托丙方以站内信、电子邮件、短信等形式通知乙方，该等债权转让通知一经在乙方丁丁金服平台账户或站内信显示，即视为甲方已将债权转让事宜通知乙方，乙方不以任何理由对此提出异议或抗辩。6.2甲方进行债权转让的，受让人同时受让甲方在本协议项下之各项权利、义务并受本协议项下各条款之约束。6.3甲乙双方均同意，为集中维护甲方各出借人的权利，如出现丙方认为有需要的（包括但不限于乙方未能按期如数清偿任意一期借款本息或丙方认为乙方有逾期风险等）情形下，全体甲方一致同意将本合同项下债权转让给丙方居间介绍的其他愿意受让该债权的第三人。甲方在此授权丙方：上述情形发生之后，由丙方作为全体出借人的代理人，代理如下事项：6.3.1代为选择债权受让人；6.3.2代为与债权受让人签订债权转让涉及的所有合同、文件；6.3.3代为向乙方发送债权转让通知，通知形式可以是丁丁金服平台站内信、电子邮件、短信以及书面信件邮寄等方式；6.3.4代为决定或进行其他与债权转让有关的事项，包括但不限于视实际情况独立决定债权转让的价格、支付债权方式。自债权转让通知送达至乙方时，债权受让人取代出借人成为本借款合同新的债权人，取得与债权有关的所有权利。上述委托授权的有效期自本协议生效之日起至本协议项下全部借款本息及清偿费用全部清偿完毕之日止。6.4乙方在此明确知晓丙方的受托权限，承诺在接到丙方的债权转让通知时即对债权受让人负有对应债权的清偿义务，无需甲方再行向丙方出具书面授权。债权转让后，乙方直接向债权受让方还款，直至乙方履行完毕相应的还款义务。7委托授权7.1甲方在此同意并确认，授权丙方为其代理人，代理其行使其在本协议项下之各项权利，包括但不限于协助划扣乙方偿付的借款本息、服务费、按照本协议第8.2条规定宣布乙方未偿本息全部到期、向乙方进行借款的违约提醒及催收工作（包括但不限于电话通知、上门通知、发律师函、对乙方提起诉讼、仲裁等）；同时，甲方亦同意授权丙方可将前述事项转委托予第三方执行，该等第三方亦有权对乙方进行前述宣布乙方未偿本息全部到期、借款违约提醒和催收等工作；丙方及该等第三方均可以委托其他主体进行前述借款的违约提醒和催收工作。7.2如因本协议项下借款设定的担保（包括但不仅限于抵押、质押、保证等，以下均称为“担保”）根据法律法规规定以向相关部门办理登记或者备案后方始生效的，出借人可以善意指定的同一借款项目中的某一出借人（以下简称“指定人士”）代为签署登记或备案所需法律文件及其补充或修改文件，或按登记部门要求的格式范本签署并提交所需法律文件。同时，出借人同意授权指定人士作为其代理人以上述法律文件为办理相关登记或者备案手续，以使担保产生法律效力。该等代理人仅作为相关登记证明文件或备案文件中表面记载的担保权人，担保物权仍由出借人享有，但是出借人明确知晓该等登记或备案手续并不一定可以使得全体出借人获得担保物权项下的优先受偿权。综上所述，为免疑义，全体甲方出借人特此授权丙方指定第三方并办理相关登记或备案一切必要的手续，该等第三方仅作为相关登记证明文件或备案文件中表面记载的担保权人，担保物权仍由出借人享有，甲乙双方对上述授权委托同意予以并确认。8违约责任8.2除本协议另有约定外，发生如下任一情形的，丙方（根据本协议第7条的授权）有权向乙方发出书面通知（向乙方的丁丁金服平台账户或者向乙方提供的通讯地址）要求在本协议项下的借款于通知发出之日或通知记载的其他日期（即“提前到期日”）全部到期，乙方应当在该等提前到期日偿付其未偿之全部本金、届期利息和其他款项（如有）：8.2.1对于本协议项下任何一期逾期超过5天；8.2.2连续逾期三期以上（含三期）；8.2.3累计逾期达五期以上（含五期）。 2.丁丁金服通过无忧存证平台对上述电子交易进行数据保全（保全号为1319288377624662016308），该合同数据保全信息包括：合同信息：项目名称为大众车辆抵押借款，合同编号为20180831175139187503，借款合同签订时间为2018年8月31日；合同主体信息：借款人为卢姚姚（对应有2.协议的订立及支付2.1各方同意并确认，各方通过自行或授权其代理人根据丁丁金服平台有关规则和说明，通过点击www.dingdingjinfu.com网站或其移动客户端的相关按钮确认本协议范本以及各自承诺借入/出借金额、利率、期限进行借款申请和投标操作的方式来签署本协议，且并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务，即使在签订时本协议并没有文首所列各甲方以及乙方的各项信息和本协议第1条项下的信息，且甲方、乙方在此不可撤销地同意授权丙方根据最终撮合结果自主生成前述信息，任何情况下均不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议；2.3甲方在此授权丙方于本协议成立后，通过其连通的网络交易资金存管系统（下称“存管系统”）根据甲方的指令将已充值至甲方丁丁金服平台账户（含甲方在存管系统开立的存管子账户，下同）的出借资金自动划付至乙方的丁丁金服平台账户（含乙方在存管系统开立的存管子账户，下同），完成本协议项下资金的出借；出借资金划入乙方丁丁金服平台账户之日为放款日，并自放款日开始计息（“起息日”）。3.还款乙方应在每个还款日（含提前还款日和提前到期日）将全部应还、应付款项自行存入存管账户，或委托存管银行进行代扣至存管账户，并授权丙方于前述还款日通过存管系统将乙方还款资金自乙方存管账户划付至甲方及其他收款权利人（如有）的存管账户，从而完成相应还款。5.债权转让5.1任一甲方均有权将其在本协议项下对乙方享有的债权向其他主体进行转让（下称“债权转让”）；但甲方应当在丁丁金服平台通过点击操作从而形成电子合同的形式进行转让。甲方进行债权转让的，受让人同时受让甲方在本协议项下之各项权利、义务并受本协议项下各条款之约束。5.2甲方进行债权转让的，该等转让信息将在乙方丁丁金服平台账户显示，该等债权转让通知一经在乙方丁丁金服平台账户或站内信显示，即视为甲方已将债权转让事宜通知乙方，乙方不以任何理由对此提出异议或抗辩。6.委托授权6.1甲方在此同意并确认，授权丙方作为其代理人，代理其行使其在本协议项下之各项权利，包括但不限于协助划扣乙方偿付的借款本息、服务费、按照本协议9.5条规定宣布乙方未偿本息全部到期、向乙方进行借款的违约提醒及催收工作（包括但不限于电话通知、上门通知、发律师函、对乙方提起诉讼、仲裁等）；同时，甲方亦同意授权丙方可将前述事项转委托予第三方执行，该等第三方亦有权对乙方进行前述宣布乙方未偿还本息全部到期、借款违约提醒和催收等工作；丙方及该等第三方均可以委托其他主体进行前述借款的违约提醒和催收工作。6.5乙方在此同意并确认：甲方委托丙方代为办理借贷的相关手续，代甲方签署《债权转让协议》，代甲方贷后管理，代甲方向乙方发送交易通知、债权转让等通知。6.6甲方在此同意并委托丙方：代甲方签署《债权转让协议》，代甲方贷后管理，代甲方向乙方发送交易通知、债权转让通知等，代乙方寻找代偿方。9.违约责任9.2任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等；9.3乙方偿还（自行或交付丙方委托丙方代其支付）的每期还款均应按照根据本协议产生的其他全部费用（包括但不限于第三方催收服务费用、保全费、保全担保费用、律师费、调查费、差旅费、公证费、鉴定费、诉讼费及执行费用等）、居间服务费、违约金、罚息、逾期利息、逾期本金、届期但未逾期利息、届期但未逾期本金的顺序进行清偿；9.4乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿付本协议项下应付甲方的任何一笔款项时，应以发生逾期时对应的全部剩余未偿本金为基数，根据逾期天数，按每日0.05%的标准支付罚息及剩余借款本金5%的违约金，直至乙方全部欠款按照本协议第9.3条规定的偿付顺序足额清偿之日止；如果乙方发生多期逾期的，罚息按乙方最早发生逾期时的对应剩余未偿本金自最早逾期之日开始计算。如果法律法规对于甲方可收取的罚息违约金上限低于前述罚息违约金金额的，则罚息违约金按照法律法规所允许的最高额度计算；9.5除本协议另有约定外，发生如下任一情形的，丙方（根据本协议第6条的授权）有权向乙方发出书面通知（向乙方的丁丁金服平台账户或者向乙方提供的通讯地址）要求其在本协议项下的借款于通知发出日或通知记载的其他日期（即“提前到期日”）全部到期，乙方应当在该等提前到期日偿付其未偿之全部本金、届期利息和其他款项（如有）：9.5.1对于本协议项下任何一期还款逾期超过10天；9.5.2连续逾期三期以上（含三期）；9.5.3累计逾期达五期以上（含五期）。 3.丁丁金服通过存管系统将张卫专（出借人）已充值至丁丁金服平台账户中的出借资金27300元划付至卢姚姚在丁丁金服平台的资金存管子账户中。 4.丁丁金服平台注册出借人（出借人）、卢姚姚（借款人）与丁丁金服（居间方）签订《电子确认书》一份，载明：借款金额27300元，借款年利率13%，借款期限为2018年8月31日至2019年8月31日；本人确认2018年8月31日通过丁丁金服向出借人借款，以网络点击形式签订电子《借款协议》（由丁丁金服代管），本人已收到上述借款协议项下的全部款项。本人对该上述电子《借款协议》表示知晓并认可，是本人意思真实表示并有效签订的协议，本人签订此确认书是对上述借款方式及借款合意的确认。本人确认：凡与借款有关的一切约定，以居间方丁丁金服出具的《借款协议》（电子文档或打印件）为准。落款借款人签章处有卢姚姚的签名及捺印。尾部备注：本确认书是对借款人与出借人在丁丁金服平台已生效的电子合同《借款协议》的再次确认，但本确认书是否签署，不影响电子合同《借款协议》的效力。 5.2016年5月10日，丁丁金服（甲方）与宁波钱隆非融资担保有限公司（乙方）于签订的《车辆抵押权代持合作协议》一份：内容为：一、甲方受平台借贷业务中出借人委托与借款人认可，与乙方合作涉及借贷业务关系中车辆抵押权代持事宜，出借人对抵押车辆享有实际的抵押权利并有权获得相应的优先受偿权。二、乙方为甲方平台出借人对车辆抵押权的名义持有人，以自己的名义在甲方平台借贷关系对应的抵押合同中具有，代为办理平台车辆抵押权登记备案手续，并在车辆管理所予以登记，以车辆抵押权人的身份配合、参与甲方、出借人、合法债权人的一切活动。三、乙方仅以自身名义代甲方平台的出借人持有对应借贷关系中的抵押权，而对该等抵押登记所形成的车辆抵押权不享有任何收益权或处置权（包括但不限于车辆抵押权的转让、解押、变卖等处置行为）。 6.案外人宁波钱隆非融资担保有限公司（甲方，抵押权人）与卢姚姚（乙方，抵押人）签订《车辆抵押合同》一份，主要内容包括：担保的债权最高额为人民币27300元，年利率13%，借款期限自2018年8月31日起至2019年8月31日止；第一条被担保的主债权及最高额1、（2）乙方担保的范围为主合同项下本金及利息、罚息、违约金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费、保险费及甲方未实现债权而支付的其他一切费用。（3）本合同项下的担保的期间为从主合同生效之日起到主合同债务履行期限届满后五年止。第二条抵押担保的范围抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等甲方实现债权和抵押权的一切费用。第三条抵押物为大众汽车牌xxx，车牌号为豫xxx，车架号尾号为5607，抵押物原值85000元，抵押物现值27300元，发动机尾号为6794，机动车登记证书编号尾号为1475。第八条抵押权的转让1、本合同项下最高额抵押担保的债权确定后，甲方转让部分的债权的，有权转让相应的抵押权。第九条抵押权的实现1、发生下列情形之一的，甲方有权行使抵押权，并可以与乙方协商以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，甲方可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、违约金或者费用等：（1）任一主合同项下债务履行期限届满，甲方未受清偿。“期限届满”包括主合同项下债务履行期限届满，以及甲方依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形。为在丁丁金服平台对应的借贷关系中具名，在车辆管理所予以登记，以车辆抵押权人的身份配合、参与丁丁金服、出借人合法债权人的一切活动；甲方受平台借贷业务中出借人委托与借款人认可，与乙方合作涉及借贷业务关系中车辆抵押权代持事宜，出借人对抵押车辆享有实际的抵押权利并有权获得相应的优先受偿权，乙方仅以自身名义代甲方平台的出借人持有对应借贷关系中车辆的抵押权，而对该等抵押登记所形成的车辆抵押权人不享有任何收益权或处置权（包括但不限于车辆抵押权的转让、解押、变卖等处置行为）。2018年8月31日，抵押车辆设立了抵押登记，抵押权人姓名/名称：宁波钱隆非融资担保有限公司。 7.2018年11月28日，张卫专使用丁丁金服平台用户名及登录密码登录丁丁金服平台后，根据丁丁金服的相关规则，在丁丁金服平台相关页面通过点击确定、勾选、电子签章或其他类似方式签署《委托代办债权转让授权书》，约定：张卫专通过丁丁金服的居间服务与借款人签订了《借款协议》，并授权丁丁金服代理张卫专办理《借款协议》项下的债权转让事宜。本人同意并确认：债权转让自丁丁金服代为签署债权转让协议，并向借款人发送债权转让通知后生效，不以债权受让人支付债权转让费用为生效条件。债权转让生效后，丁丁金服合作的保理公司作为债权受让人统一向借款人、担保人进行追索。本人同意资金存管银行在扣除为实现债权而支付的全部相关费用后，与借款人同一借款项目中其他出借人各自按照其出借款项的比例收取还款。本人收到上述款项即视为债权受让人支付了借款协议对应的债权转让费用。后附有授权丁丁金服转让的债权对应的《借款协议》明细。后丁丁金服通过无忧存证平台对上述电子交易进行数据保全（保全号为1351831963700375552308），该合同数据保全信息包括：凭证类型：《丁丁金服合同凭证》，交易平台：丁丁金服，签订人：张卫专；《丁丁金服合同凭证》载明：委托人信息姓名：张卫专（对应有 8.2019年3月10日，迅龙公司（甲方）、全体出借人（乙方）与丁丁金服（乙方代理人）签订《债权转让协议》一份，主要内容包括：卢姚姚通过丁丁金服的居间服务向乙方借款，并签订了《借款协议》。2.按照上述《借款协议》的约定，乙方授权丁丁金服或丁丁金服委托的第三方可根据债务人的履约情况及潜在风险宣布《借款协议》提前到期，提前收回债务人全部借款本息。乙方亦同意授权丁丁金服办理上述借款的债权转让事宜，包括签订债权转让协议及债权转让通知等。3.现丁丁金服依照委托，宣布提前终止上述《借款协议》，协议项下债务全部提前到期，并将出借人对债务人因《借款协议》而享有的债权及一切附随权利（包括但不限于抵押权、质押权、担保权、单方提前解除合同等权利等）转让甲方，甲方同意受让。 迅龙公司主张卢姚姚共归还本金6497.71元，利息1337.92元，自2019年2月28日未再履行还款义务，尚欠剩余借款本金20802.29元、期内利息225.35元及自2019年3月1日起至2019年4月30日逾期利息、罚息、违约金共832.1元。 本院认为，迅龙公司提交的《借款协议》、《电子确认书》、《车辆抵押合同》、《车辆抵押权代持合作协议》、《委托代办债权转让授权书》、《债权转让协议》等均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的效力性强制性规定，合法有效，且自出借款项到达卢姚姚在丁丁金服平台注册的账户之日，本案借贷关系生效，各方均应按照合同约定全面履行义务。丁丁金服平台注册出借人按照协议约定发放借款27300元，卢姚姚应按协议偿还本息，根据《借款协议》第8条：“8.2除本协议另有约定外，发生如下任一情形的，丙方（根据本协议第7条的授权）有权向乙方发出书面通知（向乙方的丁丁金服平台账户或者向乙方提供的通讯地址）要求在本协议项下的借款于通知发出之日或通知记载的其他日期（即“提前到期日”）全部到期，乙方应当在该等提前到期日偿付其未偿之全部本金、届期利息和其他款项（如有）：8.2.1对于本协议项下任何一期逾期超过5天；8.2.2连续逾期三期以上（含三期）；8.2.3累计逾期达五期以上（含五期）……”，卢姚姚未按约定偿还剩余借款本金并支付利息，已构成违约，迅龙公司作为本案《借款协议》项下债权的受让人，要求卢姚姚偿还剩余借款本金、期内利息并按照年利率24%支付相应逾期利息、罚息、违约金的诉讼请求，符合双方合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。迅龙公司要求对抵押车辆进行拍卖、变卖、折价并就变价款优先受偿，有《抵押合同》、《借款协议》、《车辆抵押权代持合作协议》以及机动车登记信息为证，迅龙公司的该诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限卢姚姚于本判决生效之日起十日内偿还济南迅龙商业保理有限公司剩余借款本金20802.29元及期内利息225.35元； 二、限卢姚姚于本判决生效之日起十日内支付济南迅龙商业保理有限公司自2019年3月1日起至2019年4月30日逾期利息及违约金832.1元（含罚息）； 三、限卢姚姚于本判决生效之日起十日内支付济南迅龙商业保理有限公司以20802.29元为基数，自2019年5月1日起按年利率24%计算至实际给付之日止的利息及违约金； 四、济南迅龙商业保理有限公司有权对卢姚姚名下大众牌车辆（车牌号：豫xxx）申请法院拍卖、变卖，并就所得价款在最高额27300元内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费173元，由卢姚姚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一九年七月二十二日 书记员 孔祥慧