安徽省芜湖市鸠江区人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0207民初3088号原告：奇瑞徽银汽车金融股份有限公司，住所地安徽省芜湖市皖江财富广场，统一社会信用代码：91340200686899339P。法定代表人：曹运文，董事长。委托诉讼代理人：李贤，女，该公司员工。委托诉讼代理人：王飞龙，男，该公司员工。被告：王明洲，男，1964年10月8日出生，汉族，住江苏省赣榆县。被告：张桂英，女，1966年5月2日出生，汉族，住江苏省赣榆县。被告：韦余芳，女，1973年10月25日出生，汉族，住江苏赣榆县。委托诉讼代理人：刘家胜，江苏公善律师事务所律师。原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司（以下简称奇瑞金融公司）诉被告王明洲、张桂英、韦余芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告奇瑞金融公司的委托诉讼代理人王飞龙、被告韦余芳的委托诉讼代理人刘家胜到庭参加诉讼，被告王明洲、张桂英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告奇瑞金融公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王明洲、张桂英偿还贷款本金163983.62元，利息55964.78元，罚息49697.69元，复利24674.04元，共计人民币294320.13元（以上利息计算至2019年5月6日，罚息、复利计算至2019年5月6日），自2019年5月7日起至实际履行之日止以尚欠本金为基数继续按照合同约定利率计算罚息、以尚欠利息为基数继续按照合同约定利率计算复利；2、请求判令被告韦余芳对上述债务承担连带清偿责任；3、请求判令原告有权对抵押车辆（车牌号苏Ｇ×××××，车架号LVGDC46A0EG571144）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年12月5日，被告与原告签订了合同。合同约定：借款人（被告）向贷款人（原告）借款174160元用于购买汽车；贷款以浮动利率计算，当前贷款年利率13.48%；贷款期限为60期；还款方式为按月等额本息还款；借款人自愿以购置的车辆作为抵押物为本合同项下债务提供担保；被告韦余芳为借款合同的履行提供连带责任保证担保；借款人未按合同约定还本付息的，贷款人计收罚息，罚息利率按本合同确定的贷款月利率上浮百分之五十计算，对未支付的利息按罚息标准计收复利；如借款人未按期履行还款义务，贷款人有权选择要求借款人提前偿还全部贷款，借款人应立即一次性提前偿还全部贷款本息，包括已经发生的全部罚息和复利。合同签订后，被告于2014年12月5日就所购买的抵押车辆（车牌号苏Ｇ×××××，车架号LVGDC46A0EG571144）以原告为抵押权人办理了车辆抵押登记。原告于2014年12月9日依约发放了贷款。合同履行过程中，被告仅还款5期，共计人民币27200元，其中本金10176.38元，利息10373.13元，罚息1871.86元，复利1904元，暂存户金额2874.63元，后一直未按期还款。截至2019年5月6日，被告尚积欠贷款本金163983.62元，利息55964.78元，罚息49697.69元，复利27548.67元，共计人民币297194.76元。现按合同约定扣除暂存户金额2874.63元后，被告尚欠贷款本金163983.62元，利息55964.78元，罚息49697.69元，复利24674.04元，共计人民币294320.13元。被告王明洲、张桂英未作答辩。被告韦余芳辩称1.原告主张金额的利息、罚息、复利总和过分高于人民银行规定的金融机构同期银行贷款利率，违背了国家对金融机构的利率监管规定；2、按照贷款合同约定，借款人违约后，原告就有权要求借款人提供新的担保和解除合同，要求提前还款或行使抵押权，故应在行使权利的合理期限3个月后停止计收罚息和复利；3、案设车辆已经抵押给原告，且在2019年2月被原告私下强行占有，贷款利息、罚息、复利等应停止计收；4、保证人的保证责任范围应扣除车辆价值；5、保证人已过保证期限。本院查明的事实同原告诉称。上述事实，有原告奇瑞金融公司提供的合同、放款凭证、《机动车抵押登记证书》、《王明洲欠款明细》、被告身份证复印件、奇瑞徽银汽车金融股份有限公司营业执照、法定代表人身份证明书等证据证实，本院予以支持。本院认为，2014年12月5日，被告王明洲、张桂英、韦余芳与原告奇瑞金融公司签订的合同依法成立，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告奇瑞金融公司按合同约定履行了发放贷款的义务，但被告王明洲、张桂英未能按照合同约定履行按期还款义务，已构成违约，依法应当承担偿还借款本息以及相应的违约责任。原告奇瑞金融公司诉请要求被告王明洲、张桂英清偿所欠借款本息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。此后的罚息、复利利率按合同约定计算。被告韦余芳辩称案设车辆已被原告私自占有无证据予以佐证，且属于侵权行为，应另案起诉。被告韦余芳为上述债务提供连带责任担保，保证期间自合同生效之日起至被担保债务履行期限届满后二年，故被告韦余芳应承担连带清偿责任。原、被告双方在案涉合同中约定，被告王明洲自愿以购置的车辆作为抵押物为合同项下债务提供担保，且双方依法办理了案涉车辆的抵押权登记，故原告奇瑞金融公司有权就被告王明洲所有的抵押车辆（车牌号苏Ｇ×××××，车架号LVGDC46A0EG571144）进行协议折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王明洲、张桂英于本判决生效后十日内支付原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司贷款本金163983.62元，利息55964.78元，罚息49697.69元，复利24674.04元，共计人民币294320.13元，并自2019年5月7日起至实际清偿之日止按合同约定的利率支付罚息（以所欠本金163983.62元为基数）、复利（以所欠利息55964.78元为基数）。二、韦余芳对上述债务承担连带清偿责任。三、原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司对抵押车辆（车牌号苏Ｇ×××××，车架号LVGDC46A0EG571144）的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2857.50元，由被告王明洲、张桂英、韦余芳共同负担（上述费用原告已垫付，待执行到位时，一并向原告支付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  吴德文二〇一九年七月三十日书记员  陈 橙附本案适用的相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。