贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初7004号 原告：重庆银行股份有限公司贵阳分行（以下简称重庆银行贵阳分行），住址为贵州省贵阳市南明区解放路51号盛世华庭11幢1、2、3层，统一社会信用代码：91520100551912954X。 法定代表人：张松。 委托诉讼代理人：朱江、钟佳萍，贵州胜腾律师事务所律师。 被告：安旭，男，汉族，1982年4月8日生，住址为西宁市城北区， 原告重庆银行贵阳分行诉被告安旭借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员闫化平适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行贵阳分行的委托诉讼代理人钟佳萍到庭参加了诉讼。被告安旭经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 原告重庆银行贵阳分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告安旭立即向原告重庆银行贵阳分行偿还贷款本金158496.9元，支付截止2018年12月20日的利息21114.08元、复利1143.14元，共计180754.12元（之后以未归还的本金158496.9元为基数按贷款执行利率上浮50%计算罚息至本金还清之日，以应付未付的利息、罚息为基数按贷款执行利率上浮50%计算复利至欠息还清之日）；二、判令安旭承担本案全部诉讼费以及其他原告为实现债权而支付的费用（包括但不限于保全费、律师费、公告费、评估费、拍卖会）。事实及理由：2016年8月24日，被告安旭填写了《重庆银行开立个人账户申请书》、《重庆银行特殊业务申请书》，向原告申请开立个人账户及申请开通银行通功能，原告于当日为其开立卡号/账号62×××54/860201100091977，并开通了银行通功能，指定手机号为135××××1647；2017年8月31日，被告安旭填写《重庆银行个人业务申请表》，并在《重庆银行个人统一签约业务》清单上签字，向原告申请为其上述卡号/账号开通网上银行和手机银行服务功能，原告于当日为被告账号开通网上银行和手机银行服务功能，绑定其手机号为135××××1647，被告均现场设置了账户密码和登录密码。2017年8月31日，被告安旭通过手机号135××××1647登录手机银行，向原告申请“好企贷”贷款，其通过手机录入完整借款人信息后，双方通过电子签名（章）方式签订了合同编号为2017重庆网经-好企（贵）信用贷-借-000128号的《重庆银行网贷业务个人经营性贷款合同》。合同约定：借款人安旭向原告借款人民币25万元，贷款年利率为12%；贷款期限为9个月，自2017年8月31日起至2018年5月31日止；贷款利率为年利率12%，按月结息，到期还本；借款人不能支付到期本息的，按实际执行贷款利率上浮50%计收罚息和复利；合同产生争议的，向原告方所在地法院起诉。以上签约完成后，2017年8月31日，原告向被告安旭发放了金额为25万元的贷款。贷款发放后，被告偿还了截止2018年4月20日的8期利息，贷款到期后，被告仅归还了本金91503.1元，2018年4月20日后的欠息及本金均未归还；截至2018年12月20日，被告尚欠原告贷款本金158496.9元，欠利息及复利22257.22元。后经原告多次催收无果，原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规之规定，特向贵院起诉。原告庭审中变更第一项诉讼请求为：截止2019年7月3日被告共欠原告本金146803.95元、利息3333.33元、复利3392.62元、罚息31924.26元。 被告安旭未答辩。 经审理查明，2016年8月24日被告安旭填写了《重庆银行开立个人账户申请书》，载明“姓名：安旭；性别：男；证件类型：身份证；证件号码：；活期存款账户是否开通银信通业务：是；指定手机号码：135××××1647。 同日，重庆银行为其开立个人账户，卡号/账号为62×××54/860201100091977。同时原告重庆银行贵阳分行出具《重庆银行特殊业务申请书》，载明“申请业务种类：银信通；客户确认签名：安旭”。 2017年8月31日被告重庆银行贵阳分行出具《综合业务清单》（重庆银行个人统一签约业务），载明“客户信息：姓名：安旭；证件类型：第二代居民身份证；卡号/账号：62×××54；证件号码：；手机号码：135××××1647；统一登录名：135××××1647；签约账号：62×××54；卡号：62×××54；渠道：手机银行；认证方式：短信认证，日累计限额（元）：50000；日累计笔数：100；年累计限额（元）：10000000；上述限额为重庆银行转账类型限额系统默认最高值，超过上述限额的转载交易请前往柜台办理；客户可通过网上银行及手记银行在上述限额内自行调整。《综合业务清单》中另一内容则为原告为被告所开设账户开通网上银行及手机银行，同日另一《综合业务清单》载明业务类型：OTP动态令牌绑定（卡号：62×××54；渠道：网上银行、手机银行；认证方式：网上银行为证书认证、手机银行为OTP认证）。 2017年8月31日，原告（甲方、贷款人）重庆银行贵阳分行与被告（乙方、借款人）安旭签订了《重庆银行网贷业务个人经营性贷款合同》，合同第三条约定贷款金额和期限，3.1本合同项下的贷款金额为人民币（大写）贰拾伍万元，（小写）250000元；3.2本合同项下的贷款期限为9月。自2017年08月31日起至2018年05月31日止；3.3贷款期限的计算方法如下：3.3.1贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，如本合同约定贷款发放日期与实际发放日期不一致的贷款，实际发放时间以甲方系统记录的实际入账时间为准。贷款金额、期限、利率等信息亦载于电子借据，电子借据作为本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力。第四条约定贷款利率：4.1本合同项下的贷款利率为年利率，利率为固定利率，即实际执行贷款利率为12%，在贷款期限内，该利率保持不变。5.6乙方个人结算账户为户名：安旭；开户行：重庆银行股份有限公司贵阳城东支行；账号：62×××54。第六条约定贷款结息，6.1利息从贷款实际发放之日起按实际放款额和实际贷款期限计算。结息具体按以下第6.1.1项规定的方式进行；6.1.1每月结算一次，结息日为每月的二十日；6.1.2每季结算一次，结息日为每季度末月二十日；6.2乙方须于每一结息日当日付息，乙方不可撤销的授权甲方可以从乙方个人银行账户中直接扣收，若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利的利率按本合同第4.1项的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。第七条约定贷款偿还，7.4乙方归还贷款，按照下列顺序进行进行清偿，但甲方保留对该顺序进行变更的权利：（1）违约金；（2）复利；（3）罚息；（4）利息；（5）本金；（6）其他应付款项。第八条约定贷款罚息，8.1贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利。对逾期贷款，从逾期之日起，就逾期本金，以逾期本金为基数，按本合同第4.1项约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止；对乙方不能按期支付的利息，以不能按期支付的利息为基数，按本合同6.2项约定的复利利率计收复利。第十四条约定费用条款，14.1若乙方到期没有偿还贷款本息，则乙方应承担甲方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、调查费、财产保全担保费等）。第十七条约定合同生效，17.1本合同经乙方在甲方提供的电子渠道上完成移动数字证书密码校验后提交至甲方的电子印章系统，完成双方电子签名后合同生效。 2018年11月20日中金金融认证中心有限公司出具《数字签名验证报告》一份，载明“一、验资此份PDF电子签章文档中，第1份电子签名的具体信息如下：数字证书的主题为：CN=4035@安旭@1504162962112@060……，该数字证书的序列号为：4047135343，该数字证书的有效期为：2017年08月31日15：02：42至2022年08月05日15：02：42……。第2份电子签名的具体信息如下：数字证书的主题为：CN=CFCA@重庆银行股份有限公司贵阳分行@N91520100551912954X@1……，该数字证书的序列号为：402499301，该数字证书的有效期为：2017年06月26日16：23：52至2022年06月26日16：23：52……。二、通过我司云证通平台查询此证书对应的订户信息为：用户名称：安旭；证件类型：身份证；证件号码：；订户申请证书时间为：2017年08月31日15:02:42”。 2019年1月8日原告重庆银行贵阳分行打印的《交易明细对账单》显示2017年8月31日向被告安旭发放贷款250000元，以及2018年4月20日后的本金及欠息被告均未归还。2019年7月2日原告重庆银行贵阳分行打印的《账户交易明细表》显示被告安旭的还款及欠款情况。另，原告重庆银行贵阳分行就上述款项出具的截至2019年7月2日的《贷款欠款情况明细》载明“借款人安旭的贷款额度为250000元、本金欠款146803.95元、利息欠款3333.33元、罚息欠款31924.26元、复利欠款3392.62元、总计185454.16元”。 另，本案除诉讼费用外，并未产生其他费用。 以上事实，有《重庆银行开立个人账户申请书》、《综合业务清单》、《综合业务清单》（重庆银行个人统一签约业务）、《重庆银行网贷业务个人经营性贷款合同》、《数字签名验证报告》、《重庆银行特殊业务申请书》、《交易明细对账单》、《账户交易明细表》、《贷款欠款情况明细》、账户交易欠款截图及原告陈述等在卷佐证，并经庭审质证核实。 本院认为，合法的借款关系受法律保护。本案中，被告安旭与原告重庆银行贵阳分行签订的《重庆银行网贷业务个人经营性贷款合同》系当事人双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。合同签订后，原告按照合同约定向被告安旭发放贷款，被告安旭仅归还部分借款本金及利息，在借款到期后未按约定向原告履行全部还款义务，现原告据此主张被告安旭按照合同约定归还借款本金146803.95元及截止2019年07月02日的利息3333.33、罚息31924.26和复利3392.62元（此后的利息、罚息、复利按照合同约定计算，利随本清），符合法律规定，本院依法予以支持，但利息、罚息、复利之和应以年利率24%为限。在本案中原告为实现债权仅产生诉讼费，其他费用并未产生，故对于其他费用的诉请本院不予支持。被告安旭经本院合法传唤未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果自行承担。据此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下： 一、被告安旭在本判决生效后十日内归还原告重庆银行股份有限公司贵阳分行借款本金人民币146803.95元及截止至2019年07月02日的利息3333.33、罚息31924.26和复利3392.62元（2019年07月03日起的利息、罚息、复利，按原、被告双方合同约定的标准计算，利息、罚息及复利之和以年利率24%为限，利随本清）； 二、驳回原告重庆银行股份有限公司贵阳分行其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费3914元减半收取1957元，由被告安旭承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  闫化平 二〇一九年七月二十九日 书记员  李松松