江西省修水县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0424民初1593号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修水县支行，住所地修水县衙前大道4号。负责人卢亚雄，该支行行长。委托代理人丁顺达，江西法启律师事务所律师。被告朱自秋，男，1961年1月3日出生，汉族，住修水县。被告黄海华，女，1963年5月21日出生，汉族，住修水县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修水县支行（以下简称邮政储蓄修水支行）与被告阮长春金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月6日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄修水支行的委托代理人丁顺达到庭参加诉讼，被告朱自秋、黄海华经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄修水支行诉称，2018年7月6日，被告朱自秋、黄海华因消费需要，与原告签订了《个人额度借款合同》一份，约定被告向原告借款450000元，借款期限自2018年7月6日起至2031年7月6日止。合同同时对贷款利率、罚息、还款方式等进行了约定。为担保原告的债权，原告与被告还约定以被告所有的位于修水县义宁镇城南新城花园迎春寓6栋2单元604室房产作为抵押物，并办理了抵押登记。合同签订后，原告于2018年7月11日和7月12日分两次共发放了贷款450000元，但被告却未按合同约定履行还款义务。截至2019年3月25日，被告尚欠贷款本息合计461052.66元。为维护原告合法权益，故原告诉至法院，请求判令：1、被告朱自秋、黄海华偿还原告贷款本金450000元，支付暂计算至2019年3月25日的利息10896.67元、罚息155.99元，本息合计461052.66元，后续利息按借款合同约定的利率从2019年3月26日起计算至本息清偿之日止；2、确认原告对被告朱自秋所有的位于修水县义宁镇城新新城花园迎春寓6栋2单元604室房屋享有优先受偿；3、本案诉讼费用、财产保全费、公告费等由被告承担。被告朱自秋、黄海华均未到庭，亦均未提交答辩意见。经审理查明，2018年6月27日，被告朱自秋向原告提交了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份，向原告申请额度消费贷款450000元，被告黄海华以共同借款人的身份在该申请表上签字，同时还向原告出具了《借款人配偶声明》，该声明载明，本人是借款人朱自秋的配偶，本人已知道借款人向贵行申请消费贷款。本人同意以借款人的名义向贵行申请贷款，并承诺以附表所列抵（质）押物，作为贷款的担保，抵（质）押给贵行。同年7月6日，被告朱自秋与原告签订了《个人额度借款合同》一份，约定被告朱自秋向原告借款450000元用于个人综合消费，借款额度存续期限自2018年7月6日至2031年7月6日，在借款额度内可循环使用，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮40%，借款人借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。合同同时对违约责任也作了约定：如被告不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布已发发放的贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权。同日，被告朱自秋、黄海华还与原告签订了《个人贷款最高额担保合同》一份，约定以被告朱自秋名下的位于修水县义宁镇城南新城花园迎春寓6栋2单元604室房屋（房产证号：修房权证义字第××号）为两被告上述《个人额度借款合同》向原告借款的450000元本金及利息提供最高额抵押担保，并于7月10日办理了抵押权登记手续【赣（2018）修水县不动产证明第0003328号】，抵押权人为原告，抵押担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用。同月11日和12日，被告朱自秋填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》各一份，借款金额分别为250000元、200000元，借款期限均为12个月，还款方式均为按月付息，到期还本。上述合同签订后，原告依约向被告朱自秋分别发放贷款250000元、200000元。嗣后，被告朱自秋、黄海华未能按约归还贷款利息。截至2019年3月25日，被告朱自秋、黄海华尚欠原告借款本金450000元，利息10896.67元，罚息155.99元未偿还。为此，原告诉至本院，提出前述诉讼请求。以上事实，有原告的陈述、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、个人额度借款支用单、贷款放款单、不动产登记证明复印件等证据在卷证实，且经庭审核实，本院审核，足以认定。本院认为，原、被告之间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系双方的真实意思表示，合法有效，对双方均具有约束力。原告与被告的案涉借款期限至本案开庭时均已届满，但两被告借款后，未按合同约定偿还借款本金及利息，被告已构成违约，原告要求被告偿还所欠借款本金、利息、罚息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。登记在被告朱自秋名下位于修水县义宁镇城南新城花园迎春寓6栋2单元604室房屋（房产证号：修房权证义字第××号）为原告上述450000元的债权作抵押，并办理了抵押登记【赣（2018）修水县不动产证明第0003328号】，系原、被告双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。原告根据合同有权要求依法处置抵押物，将抵押物折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告朱自秋、黄海华经本院公告送达未到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的法律后果应由被告朱自秋、黄海华自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告朱自秋、黄海华共同于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修水县支行的借款本金450000元，支付截至2019年3月25日的利息10896.67元、罚息155.99元，共计461052.66元，并按《个人额度借款合同》约定的利率向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修水县支行支付自2019年3月26日起至本金实际清偿日止的利息、罚息。二、如被告朱自秋、黄海华届期未履行上述第一项付款义务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修水县支行有权申请对登记在被告朱自秋名下的位于修水县义宁镇城南新城花园迎春寓6栋604室房屋【房产证号：修房权证义字第××号】依法处置所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8216元，由被告朱自秋、黄海华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  苏家发人民陪审员  匡俊发人民陪审员  匡中华二〇一九年七月二十二日书 记 员  刘福香附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本案执行申请提示:《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。