河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1502民初178号原告中国工商银行股份有限公司信阳分行。法定代表人吴昊，该行行长。地址：河南省信阳市浉河区。委托代理人张鼎，系该行营业部副经理，特别授权。委托代理人张祥魁，河南法正律师事务所，一般代理。被告张长江，男，1984年7月25日出生，住河南省信阳市平桥区。被告高欣怡，女，1985年3月3日出生，住河南省信阳市浉河区。被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司。法定代表人陈连霞，该公司经理。地址：信阳市南京路。原告中国工商银行股份有限公司信阳分行与被告张长江、高欣怡、信阳驭翔汽车销售服务有限公司因信用卡购车专项分期付款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行的委托代理人张祥魁到庭参加诉讼，被告张长江、高欣怡、被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司经本院传票传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司信阳分行诉称，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行在2013年7月12日与被告张长江签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定原告中国工商银行股份有限公司信阳分行为被告张长江购车提供分期付款业务，以透支的方式提供借款284000元，该借款用于购车，高欣怡为共同借款人，由原告中国工商银行股份有限公司信阳分行一次性将全部借款划付给被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司。被告张长江、高欣怡按合同约定分36期向原告归还借款，每期（月）归还7888元，如不能按合同约定按月归还贷款，被告张长江应承担原告中国工商银行股份有限公司信阳分行为实现债权而产生的诉讼费、律师费、催收费、利息等费用，不仅如此，合同还约定，被告累计三次违约或其他违约行为，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行有权解除合同，并要求被告清偿全部借款本金、利息、违约金等费用。合同签订后原告中国工商银行股份有限公司信阳分行于2013年8月14日将284000元借款划入被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司的账户，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行履行了合同的全部义务。为了保障原告的债权能够按时清偿，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行与被告张长江、高欣怡在2013年7月28日签订了车辆《抵押合同》并办理了抵押登记；同日，被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司与原告中国工商银行股份有限公司信阳分行又签订了《担保合同》，合同约定被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司对上述借款提供连带责任保证担保。综上所述，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行已按合同约定履行发放贷款的全部义务，而被告张长江没有按约定期限归还原告中国工商银行股份有限公司信阳分行借款和利息，已多次超期未还，现仍欠借款本金124077.44元、利息72473.76元，累计超过三了次以上违约事实，为此，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行特依法提起诉讼，请求人民法院依法判决：一、依法判决被告张长江、高欣怡五日内归还原告借款本金124077.44元、利息72473.76元及违约金16910.53元（利息计至2018年6月10日），后期利息按约定至还清时止；如被告不按时归还借款本金及利息，原告有权请求人民法院拍卖、变卖抵押财产（奥迪轿车，车牌：豫Ｓ×××**，机动车登记证书号：4xxxxxx3）用拍卖款优先归还原告本金、利息、违约金、诉讼费、拍卖费等约定费用。二、依法判决被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司对上述借款承担连带清偿责任。三、依法判决本案诉讼费及原告实现债权的所有费用由上述被告共同承担。被告张长江、高欣怡未到庭应诉,未提交书面答辩意见。被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司未到庭应诉，未提交书面答辩意见。经审理查明，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行在2013年7月12日与被告张长江签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同甲方为中国工商银行股份有限公司信阳分行，乙方为张长江，第一条乙方向汽车销售商信阳驭翔汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号一汽大众奥迪A6L2.0T舒适型），车辆总价为人民币（大写）肆拾万陆仟肆佰零陆元，乙方自行支付首付款122406元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）贰拾捌万肆仟元。第二条在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商：（一）乙方已经与汽车销售商签订了购车合同并以自有资金支付甲方认可的首付款；（二）乙方已经就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；（三）乙方已经向甲方提供了甲方认可的合法有效的担保，并办理了有关了担保手续；（四）乙方已经按照甲方要求提供了有关资料。第三条信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，除本合同第一条指定的用途外，不得用于其他任何用途。第四条乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：信阳驭翔汽车销售服务有限公司，账号：17×××21，开户行：中国工商银行股份有限公司信阳分行体彩广场支行。第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币7920元，以后每期偿还的金额为人民币7888元。第六条乙方应按逐期收取手续费的方式向甲方支付分期付款手续费总计32320元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。2013年7月28日原告与被告张长江签订《抵押合同》,抵押权人：中国工商银行股份有限公司信阳分行（简称甲方），抵押人：张长江（简称乙方），第一条约定被担保的主债权一、乙方所担保的主债权为甲方张长江（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。二、主债权的金额和期限依中国工商银行股份有限公司信阳分行与张长江签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定。第二条抵押担保范围乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2013年7月28日原告与信阳驭翔汽车销售服务有限公司签订《担保合同》，合同约定：保证方式为连带责任保证担保。合同签订后原告中国工商银行股份有限公司信阳分行于2013年8月14日将284000元借款划入被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司的账户，原告中国工商银行股份有限公司信阳分行履行了合同的全部义务。2013年6月20日被告张长江与被告高欣怡登记结婚。2013年7月12日被告张长江、高欣怡向原告出具《共同偿债人承诺书》，内容为：“本人愿作为共同债务人，对张长江在其与贵行签订额《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。特此承诺。共同偿债人：张长江、高欣怡。”以上事实由原告提供的《购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《担保合同》、银行转账凭据、结婚证、共同偿债人承诺书及庭审笔录等在卷予以佐证。本院认为，原告与被告张长江签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》及《担保合同》是双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规等强制性规定，该合同合法有效，本院予以确认。在被告张长江与被告高欣怡夫妻关系存续期间，张长江向银行贷款购车，且高欣怡自愿向原告作出共同偿还的承诺，应视为夫妻共同债务。现张长江、高欣怡未按合同约定还款应视为已构成违约，应承担还款责任。双方合同已无法履行，应予以解除。2013年7月28日原告与信阳驭翔汽车销售服务有限公司签订《担保合同》，保证方式为连带责任保证担保，现被告张长江、高欣怡违约，不能偿还原告借款，被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司应对该借款承担连带清偿责任。原告要求被告支付利息及违约金，因合同有约定，本院予以支持。截止2018年6月10日，被告尚欠本金124077.44元、利息72473.76元及违约金16910.53元。因豫Ｓ×××**号车辆已在公安交警部门办理了抵押登记手续，原告对该车辆享有优先受偿权，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第三款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司信阳分行与被告张长江签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；二、被告张长江、高欣怡于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司信阳分行借款本金124077.44元、利息72473.76元及违约金16910.53元（利息计算至2018年6月10日，之后利息、违约金按照双方合同约定计算至本判决确定履行之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司信阳分行对抵押车辆（奥迪轿车，车牌：豫Ｓ×××**）享有优先受偿权；四、被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费4502元，由被告张长江、高欣怡、信阳驭翔汽车销售服务有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判长 薛 飞审判员 彭 威审判员 任桂萍二〇一九年七月二十三日书记员 邓 然