新疆维吾尔自治区石河子市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）兵9001民初5927号 原告：中国工商银行股份有限公司石河子分行，住所地：新疆石河子市23小区北四路**。 负责人：蔡学德，该分行行长。 委托诉讼代理人：张毅，男，中国工商银行股份有限公司石河子分行员工。 委托诉讼代理人：张燕，新疆新石律师事务所律师。 被告：马金帮，男，1962年5月22日出生，汉族，无固定职业，住石河子市。 被告：何霞（系马金帮之妻），女，1964年10月9日出生，汉族，无固定职业，住石河子市。 被告：张平天，男，1964年2月16日出生，汉族，无固定职业，住石河子市。 被告：位心华（系张平天之妻），女，1961年3月28日出生，汉族，无固定职业，住石河子市。 被告：张炳恒，男，1965年2月22日出生，汉族，无固定职业，住石河子市。 被告：尹香翠（系张炳恒之妻），女，1965年8月20日出生，汉族，无固定职业，住石河子市。 被告：谢秦，女，1986年5月30日出生，汉族，无固定职业，住石河子市。 原告中国工商银行股份有限公司石河子分行与被告马金帮、何霞、张平天、位心华、张炳恒、尹香翠、谢秦金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。2019年5月7日，原告中国工商银行股份有限公司石河子分行委托诉讼代理人张毅、张燕、被告张平天、张炳恒、谢秦到庭参加第一次庭审，2018年5月23日，原告中国工商银行股份有限公司石河子分行委托诉讼代理人张毅、被告张平天、张炳恒、何霞、谢秦到庭参加第二次庭审，其余被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司石河子分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告马金帮、何霞返还原告借款480874.35元；2、请求判令被告马金帮、何霞支付截至2017年12月27日的借款利息（含罚息、复利）96294.72元；3、请求判令被告马金帮、何霞赔偿原告2017年12月27日之后、计算至本息实际结清之日止，按照合同约定所产生的借款利息、罚息、复利等损失；4、请求判令被告张平天、位心华、张炳恒、尹香翠、谢秦对上述款项承担连带清偿责任；5、请求判令被告承担本案诉讼费及送达费。事实和理由：2015年8月20日，被告马金帮、何霞向原告借款500000元，并签订《个人借款/担保合同》，合同约定贷款担保方式为保证担保，贷款期限为5个月，其他被告同原告共同签订了《个人贷款业务商户联保协议》，约定保证人承担全额连带保证责任。保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利罚息等。2015年8月20日，原告给马金帮、何霞发放贷款500000元。截止2017年12月27日，被告马金帮、何霞尚欠原告借款本金480874.35元、利息96294.72元未付，原告多次索要未果，故诉至法院。 被告何霞辩称：本案中的借款合同是我和我爱人的签字，但是钱我们没有使用。贷款银行卡一直都在周高岭手里，他向银行还了部分贷款本息。不同意归还原告所诉的贷款，应该由实际用款人还款。 被告张平天辩称，知道马金帮向银行贷款的事情，本案的合同是我的签名和捺印，但是我不同意对本案的借款本息承担连带还款责任，该案的借款本息应由实际用款人周高岭承担。 被告张炳恒辩称，知道马金帮向银行贷款的事情，本案的合同是我的签名和捺印，但是我不同意对本案的借款本息承担连带还款责任，该案的借款本息应由实际用款人周高岭承担。 被告谢秦辩称，知道马金帮向银行贷款的事情，本案的合同是我的签名和捺印，但是我不同意对本案的借款本息承担连带还款责任，该案的借款本息应由实际用款人周高岭承担。 本院经审理认定事实如下：2015年7月20日，被告马金帮、何霞向原告申请个人助业贷款500000元，并填写新疆生产建设兵团职工涉农个人助业贷款申请表。2015年8月20日，原告与被告马金帮、何霞、谢秦、张炳恒、尹香翠、张平天、位心华签订《个人借款/担保合同》。合同约定被告马金帮、何霞向原告借款500000元用于归还XX助业贷XX合同项下贷款，贷款期限5个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。合同第九条约定罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同第十条约定保证担保：全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。 2015年8月21日，原告与被告马金帮、何霞、张炳恒、尹香翠、张平天、位心华、谢秦签订《个人贷款业务商户联保协议》，约定各保证人就主合同项下债务独立承担全额连带保证责任，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。 2015年8月20日，原告向被告马金帮发放贷款500000元。还款方式：按期还息一次还本。利息归还周期：按季。利率：5.82%。至2017年12月27日，被告马金帮、何霞归还借款本金19125.65元、利息7344.44元，尚欠借款本金480874.35元、利息96294.72元。 另查，1、2014年7月4日，原告与被告张炳恒、尹香翠、张平天、位心华、马金帮、何霞、谢秦签订《个人借款/担保合同》，合同约定被告马金帮、何霞向原告借款500000元用于购农资，贷款期限一年，其余被告为保证人。同日，该笔贷款发放至马金帮尾号为3704的账号。 2、（2017）兵9001刑初277号刑事判决书查明事实如下：2014年6月，周高岭以其经营的塑料厂需要资金周转为由，组织张平天、张炳恒、马金帮、谢秦帮忙贷款，并提出借款由他使用并归还，仅需上述人员提交身份证、户口本、结婚证（单身证明）。周高岭组织上述人员以购买农资为由，以农户联保的形式向中国工商银行股份有限公司石河子分行（以下简称石河子工行）申请农户联保贷款，并向该行提交了个人贷款资料及周高岭事先准备的虚假土地承包合同。2014年6月，石河子工行向张平天、张炳恒、马金帮、谢秦各发放贷款50万元，四人合计200万元。贷款发放后，周高岭将上述四人贷款卡内金额通过转账、取现的方式取出。张平天、张炳恒、马金帮、谢秦四户联保贷款到期后未能归还，周高岭又带领上述四人到银行办理续贷手续。截止到公安机关立案，未归还贷款本金数额如下：张炳恒48.999811万元、谢秦48.9999**万元、马金帮49万、张平天48.999999万元。后该刑事判决责令周高岭退赔中国工商银行股份有限公司石河子分行232.999809万元(包含案外人冯拥军名下款项)。 3、2017年12月27日，中国人民财产保险股份有限公司向原告支付理赔款9125.65元。 上述事实，有（2017）兵9001刑初277号刑事判决书、原、被告陈述、《个人借款/担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》、个人贷款借款凭证、中国工商银行个人助业贷款申请表、个人贷款保证保险保单、借款历史处理明细表、身份证、结婚证等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为：原、被告签订的《个人借款/担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》是原、被告双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”双方均应全面履行合同确定的义务。原告如期足额提供借款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告马金帮、何霞作为完全民事行为能力人，同原告签署《个人借款/担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》，是其自愿行为，亦应当明知作为借款方应承担还款付息的义务，根据刑事判决书查明事实其贷款由案外人周高岭使用，且2014年贷款到期后又应周高岭要求续贷5个月，被告利用本人名义为他人获取贷款，该行为虽未被追究刑事责任，但并不能当然免除本人应当承担的还款付息义务，虽在刑事判决书中已责令周高岭退赔原告相应损失，但原告经执行程序未获得相应退赔款，故被告马金帮、何霞仍应在案外人周高岭刑事退赔不足部分承担相应责任。故原告要求被告马金帮、何霞支付借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告张平天、位心华、张炳恒、尹香翠、谢秦作为个人贷款业务商户联保成员同原告签订《个人借款/担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》，根据《中华人民共和国担保法》第十二条：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”、第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告张平天、位心华、张炳恒、尹香翠、谢秦应当为被告马金帮、何霞向原告的借款承担连带给付责任。 被告位心华、尹香翠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其自愿放弃答辩、举证和质证等诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告马金帮、何霞于本判决生效之日起五日内在案外人周高岭刑事退赔不足部分归还原告中国工商银行股份有限公司石河子分行借款本金480874.35元； 二、被告马金帮、何霞于本判决生效之日起五日内支付原告中国工商银行股份有限公司石河子分行借款利息、罚息、复利损失96294.72元（截止2017年12月27日），并将利息、罚息、复利按合同约定利率结清至还款之日； 三、被告张平天、位心华、张炳恒、尹香翠、谢秦对上述款项承担连带清偿责任，此项及于诉讼费用的负担，被告张平天、位心华、张炳恒、尹香翠、谢秦承担保证责任后，有权向被告马金帮、何霞追偿。 案件受理费9572元（原告中国工商银行股份有限公司石河子分行已交纳），由被告马金帮、何霞负担，与前款一并给付原告中国工商银行股份有限公司石河子分行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第八师中级人民法院。 审 判 长  梁 坤 人民陪审员  王焕妙 人民陪审员  秦瑞华 二〇一九年七月一日 书 记 员  刘筱文