云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0127民初1078号原告：云南嵩明农村商业银行股份有限公司。住所：云南省昆明市嵩明县嵩阳街道办事处秀嵩街177号。法定代表人：王超，系该公司董事长。委托诉讼代理人：马莎，女，回族，1987年5月26日生，云南省东川区人，住云南省昆明市东川区。系该公司营业部副经理。代理权限为特别授权代理。被告：汪罗华，男，汉族，1968年9月19日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。被告：温琼芬，女，汉族，1966年7月25日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。被告：温品江，男，汉族，1989年12月20日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司与被告汪罗华、温琼芬、温品江金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月13日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月16日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人马莎及被告汪罗华、温琼芬、温品江到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司诉称：2016年6月29日被告与我行签订合同编号为0109010218160629540000048的个人借款合同，由推荐人温品江推荐，推荐人承诺如贷款不能按期偿还，愿意承担相应的法律责任，合同约定被告借款额度为陆万元正（实际放款日与到期日、利率、具体用途等以借款凭证记载内容为准），2016年6月29曰，被告向我行提款壹拾万元人民币，借款期限为24个月，到期日为2018年6月29日。该笔壹拾万元贷款我行于当天转入被告名下，现借款（本金及利息）已逾期，经我行多次催收，截止2019年3月20日共欠贷款本金69,79121元（大写：陆万玖仟柒佰玖拾肆元贰角壹分），利息5488.21元（大写：伍仟肆佰捌拾捌元贰角壹分），经我行及上级多次催收，至今仍未归还。上述事实，有借款合同书、借款借据、居民身份证、借款申请、推荐承诺书等证据材料。为依法维护我社的合法利益，依据《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，请求法院判令：1、被告汪罗华、温琼芬偿还原告贷款本金69794.21元（大写：陆万玖仟柒佰玖拾肆元贰角壹分）,截止到2019年3月20日所欠利息5488.21元（大写：伍仟肆佰捌拾捌元贰角壹分），含罚息及复利，两项合计75282,42（柒万伍仟贰佰捌拾贰元肆角贰分）。并承担自2019年3月21日起至此笔贷款还清之日止的利息（含罚息及复利，按合同约定利率计算）；2、判决被告温品江履行保证担保责任，承担连带偿还责任；3、由上述被告承担本案诉讼费。被告汪罗华辩称：借款是事实，对该笔借款无意见。被告温琼芬辩称：对该笔借款无意见，借款金额符合。被告温品江辩称：我并没有见过贷款合同，担保金额只有6000元，实际贷款金额却是100000元，且该笔贷款去年已经到期，但银行今年才通知我借款人没有按期偿还贷款。经审理，本院确认本案如下法律事实：被告汪罗华与被告温琼芬系夫妻关系。2016年6月10日，被告汪罗华向嵩明县工商联申请创业“贷免扶补”创业小额贷款并提交了《贷免扶补创业小额贷款自愿承诺书》，被告汪罗华在该承诺书“创业承诺人”处签字并并加按手印。2016年6月15日，被告汪罗华、温琼芬以废旧物资销售为由向嵩明县农村信用社合作联社申请贷款并提交了《个人创业借款申请书》及借款申请书，被告汪罗华分别在《个人创业借款申请书》及借款申请书的“借款申请人”处及“借款人”处签字并加按手印，被告温琼芬在《个人创业借款申请书》及借款申请书的“共同借款人”处签字并加按手印。2016年6月29日，嵩明县农村信用合作联社与被告汪罗华、温琼芬自愿签订《个人借款合同》（合同编号：0109010218160629540000048），借款合同约定：借款金额为人民币100000元；借款用途为废旧物资销售；借款期限为24个月，自2016年6月29日起至2018年6月29日止；借款利率确定为年利率6.25%；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为在合同约定的利率基础上加收50%确定；正常期限内利息由财政部门贴补，展期、逾期利息及罚息由借款人承担并按月计付；贷款本金自贷款发放后第6个月的20日偿还贷款总额的10%，第12个月的20日偿还贷款总额的20%，第18个月的20日偿还贷款总额的30%，贷款到期日偿还剩余的全部贷款等。被告汪罗华在借款合同借款人处签字并加按手印，被告温琼芬该借款合同的共同借款人处签字并加按手印。同日，被告温琼芬向嵩明县农村信用合作联社提交了《共同还款承诺书》。借款合同签订当日，被告温品江提交《贷免扶补创业小额贷款推荐承诺书》，该承诺书载明由被告温品江向嵩明县工商联推荐被告汪罗华作为“贷免扶补”创业小额贷款人员，并承诺自愿督促创业贷款户，按云南省鼓励创业贷免扶补办公室和嵩明县农村信用联社规定的时限还款，如因创业贷款户遇有天灾人祸、自然灾害及违法行为等原因，无法偿还贷款，愿意承担偿还推荐其申请的创业贷款及所造成的一切法律责任和社会责任。被告温品江在该承诺书的推荐承诺人处签字并加按手印。后嵩明县农村信用合作联社于2019年6月29日向被告汪罗华的个人账户交付了借款本金100000元。被告汪罗华、温琼芬按合同约定支付了部分本金及截止至2018年6月20日的利息。经原告结算，被告汪罗华、温琼芬现尚欠原告借款本金69794.21元、截止2019年3月20日止的利息5488.21元。另查明：2016年12月14日，中国银行业监督管理委员会云南监管局以云银监复【2016】297号文件批复同意云南嵩明农村商业银行股份有限公司及云南嵩明农村商业银行股份有限公司等18家分支机构开业，在上述机构开业的同时，嵩明县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南嵩明农村商业银行股份有限公司承担。2016年12月22日，原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司在嵩明县市场监督管理局办理了营业执照。以上事实，有原告代理人及被告的陈述，《营业执照》、《中华人民共和国金融许可证》、二被告身份证复印件及结婚证复印件、《个人创业借款申请书》及借款申请书、《贷免扶补创业小额贷款自愿承诺书》、借款借据、《个人借款合同》、《共同还款承诺书》、《贷免扶补创业小额贷款推荐承诺书》、个人逾期催收通知书、借款借据、贷款出账通知书、贷款帐等证据在卷予以证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的借款期限返还借款及支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。本案中，嵩明县农村信用合作联社与被告汪罗华自愿签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，该合同合法有效，依法应当受到法律保护。现嵩明县农村信用合作联社已于2016年6月29日向被告汪罗华提供了100000元的借款，被告汪罗华应当在合同约定的借款额度的有效使用期限内履行还款义务，但借款到期后，被告汪罗华仅偿还了部分借款本金及截止到2018年6月20日的利息，剩余本金人民币69794.21元至今未偿还，其行为已构成违约，依法应承担相应的责任。被告温琼芬作为该笔借款的共同还款人，对该笔借款的借款应承担共同偿还责任。因嵩明县农村信用合作联社终止后的债权债务由云南嵩明农村商业银行股份有限公司承担，对原告诉请要求被告汪罗华、温琼芬偿还借款本金人民币69794.21元、利息5488.21元及自2019年3月21日起至该笔贷款还清之日止的利息，于法有据，本院予以支持。对原告主张由被告温品江履行保证担保责任，承担连带偿还责任的诉讼请求，因被告温品江系向嵩明县工商联推荐被告汪罗华作为“贷免扶补”创业小额贷款人员，且其所签字按印的《贷免扶补创业小额贷款推荐承诺书》载明如因创业贷款户遇有天灾人祸、自然灾害及违法行为等原因，无法偿还贷款，由推荐人承担偿还推荐其申请的创业贷款及所造成的一切法律责任和社会责任，但原告未提交证据证明被告汪罗华、温琼芬无法偿还贷款系由上述原因导致，故对该诉讼请求本院不予支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告汪罗华、温琼芬自本判决生效之日起十五日内共同偿还原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司借款本金人民币69794.21元、利息人民币5488.21元及自2019年3月21日起至款项还清之日止的逾期利息（逾期利息按合同约定的罚息利率计算）；二、驳回原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费1682元，减半收取为841元，由被告汪罗华、温琼芬共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。判决生效履行期限届满后，当事人申请执行的期间为二年。审判员  李燕晶二〇一九年七月二十三日书记员  曾海仙