宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2019）宁0122民初3632号原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9164010022768286X1。法定代表人：隋生秀，系该公司董事长。委托诉讼代理人：胡爱萍，现住宁夏回族自治区银川市。委托诉讼代理人：马晓亮，现住宁夏回族自治区银川市。被告：乔婷，宁夏回族自治区永宁县人，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：李永庄，陕西省横山县人，个体户，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：王吉志，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市。被告：尚海波，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市。被告:刘元和，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市。被告：钱兴娟，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市。被告：乔光河，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市永宁县。被告：郑菊兰，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市永宁县。原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称贺兰农商行）与被告乔婷、李永庄、王吉志、尚海波、刘元和、钱兴娟、乔光河、郑菊兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案受理，依法适用简易程序于2019年7月23日公开开庭进行了审理。原告贺兰农商行委托诉讼代理人胡爱萍、马晓亮和被告李永庄到庭参加了诉讼，被告乔婷、王吉志、尚海波、刘元和、钱兴娟、乔光河、郑菊兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告贺兰农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告乔婷、李永庄签订的《个人借款合同》，被告乔婷、李永庄偿还原告借款本金91000元，利息12792.7（利息、复利、罚息计算日期至2019年2月14日）以上合计103792.7元，并要求按照《个人借款合同》约定的利率及计算方式承担2019年2月14日至贷款本息还清之日止的利息、罚息、复利；2.请求依法判决被告王吉志、尚海波、刘元和、钱兴娟、乔光河、郑菊兰对上述债务承担连带清偿责任；3.请求依法判决各被告承担本案的诉讼费及其他相关费用。事实和理由：被告乔婷、李永庄于2017年1月24日与原告宁夏贺兰农村商业银行有限公司城关支行签订了《个人借款合同》，借款合同约定被告乔婷、李永庄向原告所属城关支行借款91000元，借款期限12个月，借款用于偿还合同号：03102151130232883项下贷款，借款期限自2017年1月24日至2018年1月23日止，年利率9.7875%（月利率为8.15625‰），还款方式为到期一次性归还，并对违约责任进行了约定。借款合同签订的同时，被告王吉志、尚海波、刘元和、钱兴娟、乔光河、郑菊兰于2017年1月24日与原告签订了保证合同，就被告乔婷、李永庄向原告的借款本金及原告实现债权的一切费用承担连带责任保证。借款合同签订后，截止目前，乔婷、李永庄违反了《个人借款合同》相关规定，已经构成违约。原告现依法提起诉讼，望判如所请。被告李永庄辩称，对原告的诉请无异议，但我昨天向原告偿还了借款本息2万元。本案在审理过程中，原告当庭申请撤回第一项诉请中关于解除涉案《个人借款合同》的诉讼请求，本院予以准许。原告贺兰农商行围绕诉讼请求提交了证据一、《个人借款合同》、银行借款凭证原件各一份，证据二、《保证合同》原件两份，证据三、利息清单打印件一份，经当庭举证、质证，被告李永庄对上述证据均无异议，予以认可。上述证据来源合法、内容真实、能与原告的陈述相互印证，本院予以采信。被告李永庄未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年1月24日,原告贺兰农商行下属城关支行与被告乔婷、李永庄签订《个人借款合同》一份，合同约定二被告以借新还旧为由向原告借款96000元，借款期限12个月，自2017年1月24日至2018年1月23日止，借款利率为月利率8.15625‰，按季结息，还款方式为到期一次性归还，并对罚息、复利等进行了约定。同日，被告王吉志、尚海波、刘元和、钱兴娟、乔光河、郑菊兰与原告签订《保证合同》两份，自愿为被告乔婷、李永庄涉案借款承担连带保证责任，保证范围包括本金、利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。保证期间为主借款合同约定的借款期满届满起两年。上述合同签订后，原告按照合同约定于2017年1月24日向被告乔婷账户内发放了借款96000元。二被告在借款期限内未按期偿还借款本息。截至2019年2月14日，被告乔婷、李永庄尚欠原告借款本金91000元，利息、罚息、复利12792.7元。另查明，被告李永庄于2019年7月22日向原告偿还借款本息2万元，截至当天产生的所有利息、罚息、复利均已偿清，实际下剩借款本金为90088.42元。本院认为，原告贺兰农商行与被告签订的《个人借款合同》和《保证合同》均为当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向被告乔婷、李永庄发放了借款，但二被告并未按约定按期偿还借款本金及利息，现借款已到期，原告贺兰农商行现主张被告乔婷、李永庄偿还借款本金的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，原告当庭自认截至目前下剩本金为90088.42元，本院仅在该范围内予以支持。依照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》【银发[2003]251号】第三条规定“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%”、“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”《个人借款合同》对逾期利息、罚息的约定符合该规定，合同约定罚息利率为借款利率上浮50%，即月利率4.078125‰(8.15625‰×0.5)，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率即月利率12.234375‰计算复利。原告贺兰农商行现主张2019年2月15日前产生的利息、罚息、复利的诉讼请求符合合同约定和法律规定，因原告当庭自认涉案借款利息、罚息、复利已清偿至2019年7月22日，故本院仅支持被告乔婷、李永庄应当支付原告贺兰农商行自2019年7月23日至涉案借款本息清偿之日止的利息、罚息及复利（利息按照合同中约定的月利率8.15625‰计算，罚息按照合同中约定月利率的50%即4.078125‰计算，复利按照合同约定月利率的150%即12.234375‰计算）原告要求被告王吉志、尚海波、刘元和、钱兴娟、乔光河、郑菊兰对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因上述被告在涉案《保证合同》中保证人处签名捺印，自愿为被告乔婷、李永庄涉案借款提供连带责任保证，意思表示真实清楚，合法有效，应当对被告乔婷、李永庄上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告乔婷、王吉志、尚海波、刘元和、钱兴娟、乔光河、郑菊兰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法(?http:?/??/?157.0.0.16?/?golaw?dbnm=gjfg&flid=111401199501""_blank?)〉若干问题的解释》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告乔婷、李永庄于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司借款本金90088.42元，并支付原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司自2019年7月23日至涉案借款本息清偿之日止的利息、罚息及复利（利息按照合同中约定的月利率8.15625‰计算，罚息按照合同中约定月利率的50%即4.078125‰计算，复利按照合同约定月利率的150%即12.234375‰计算）；二、被告王吉志、尚海波、刘元和、钱兴娟、乔光河、郑菊兰对上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告乔婷、李永庄进行追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1188元（已减半收取），由被告乔婷、李永庄、王吉志、尚海波、刘元和、钱兴娟、乔光河、郑菊兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 顾思敏 二〇一九年七月二十四日法官助理 孙 飞书 记 员 刘晓静附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(http://157.0.0.16/golawdbnm=gjfg&flid=111401199501""_blank)第三十一条(http://157.0.0.16/golawdbnm=gjfg&flid=111401199501&lknm=%b5%da%c8%fd%ca%ae%d2%bb%cc%f5""law_firsthit""_blank)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。