重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初14403号原告：重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司，住所地重庆市江**红石路**，统一社会信用代码9150010556994150X3。法定代表人：赵先海，董事长。委托诉讼代理人：李力，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告：帅丽娅，女，1976年2月24日出生，汉族，户籍所在地重庆市南岸区。被告：宋云海，男，1969年6月2日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：廖学琳，女，1968年12月25日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司（以下简称恒丰村镇银行）与被告帅丽娅、宋云海、廖学琳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告恒丰村镇银行的委托诉讼代理人李力到庭参加诉讼，被告帅丽娅、宋云海、廖学琳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告恒丰村镇银行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告帅丽娅偿还原告借款本金1998067.87元及截至2019年5月6日的罚息63638.46元、复利743.30元，并支付自2019年5月7日起至还清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息及罚息为基数，均按固定年利率7.8%上浮50%计算)；2、判令被告帅丽娅偿还原告所支付的律师费9990.34元；3、判令被告宋云海、廖学琳对上述支付义务承担连带保证责任；4、判令原告有权对被告宋云海提供的位于重庆市黔江区城南街道河滨南路东段X号X幢X-X和位于重庆市黔江区城南街道河滨南路东段X号X幢X-X的房屋进行折价或对拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；5、本案受理费由三被告共同承担。事实与理由：原告与被告帅丽娅签订了《个人借款合同》，约定原告向帅丽娅发放贷款200万元，并明确约定了借款期限、借款利率、还款方式及违约责任。被告宋云海及其配偶廖学琳与原告签订了《保证合同》，为借款人的全部债务提供连带责任保证担保，同时以其所有的两套房屋为该笔借款提供了抵押担保并办理了抵押登记。原告依约发放贷款，贷款到期后，被告帅丽娅未按时还款，宋云海、廖学琳亦未履行保证责任，请求依法判决。被告帅丽娅、宋云海、廖学琳未作答辩。经审理查明，2017年4月10日，甲方恒丰村镇银行（贷款人）与乙方帅丽娅（借款人）签订《个人借款合同》，主要约定：恒丰村镇银行向帅丽娅提供贷款200万元，贷款期限12个月，自2017年4月28日起至2018年4月27日，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款用途为购买家具；借款利率为固定利率年利率7.8%；还款方式为到期还本，按月付息；本次贷款期间、到期或提前到期，如乙方不能按时归还贷款本息，甲方有权自逾期之日起按罚息利率按日计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为本合同约定的利率基础上上浮50%；乙方在贷款到期日确实不能归还本息的，可提前一个月书面通知甲方，并就还款事宜与甲方进行协商；乙方应承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付或应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费等；乙方在本合同中填写的联系方式（包括通讯地址、联系电话、传真号码等）均真实有效，一旦本合同发生纠纷诉讼至法院，则以合同中确定的地址作为诉讼文书的送达地址，任一联系方式发生变更，乙方应以书面形式及时履行通知义务，该等信息变更仅在贷款人实际收到书面通知并更改有关记录后生效，否则因送达方式或地址变更而造成实际未能送达的，由乙方承担相应不利后果，甲方按照原通讯地址寄送，视为已送达等内容。同日，宋云海（抵押人）与恒丰村镇银行（抵押权人）签订《抵押合同》，载明：抵押人提供的抵押财产是黔江区城南街道河滨南路东段X号X幢X-X和X-X；共有人为宋云海、廖学琳，共有人均同意以抵押物为主合同项下债权提供抵押担保（宋云海、廖学琳在该条款下方共有人处签名捺印）；保证人担保的主债权为主合同项下的本金200万元，年利率7.8%，到期日2018年4月27日；担保范围为主合同项下的本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权和抵押权的费用等，抵押权人实现债权和抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、财产保全费、执行费、律师代理费等；抵押权人和债务人变更主合同的，视为已征得抵押人事先同意，抵押人仍应依据本合同承担担保责任；抵押人在本合同中填写的联系方式（包括通讯地址、联系电话、传真号码等）均真实有效，任一联系方式发生变更，抵押人应及时以书面形式履行通知义务，该等信息变更仅在抵押权人实际收到书面通知并更改有关记录后生效，否则因送达方式或地址变更而造成实际未能送达的，由抵押人承担相应不利后果，抵押权人按照原通讯地址寄送，视为已送达等内容。廖学琳在该合同所附抵押物清单上的抵押物共有人处签名捺印。2017年4月14日，双方办理了上述房屋的抵押登记手续。2017年4月10日，保证人宋云海与债权人恒丰村镇银行签订《保证合同》，约定保证人自愿为帅丽娅与债权人签订的《个人借款合同》项下的债权提供连带责任保证；保证人担保的主债权为主合同项下的本金200万元，保证范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用等，债权人实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、财产保全费、执行费、律师代理费等；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年；债权人和债务人协议变更主合同的，视为已征得保证人事先同意，保证人仍应依据本合同承担连带保证责任；保证人在本合同中填写的联系方式（包括通讯地址、联系电话、传真号码等）均真实有效，任一联系方式发生变更，保证人应及时以书面形式履行通知义务，该等信息变更仅在债权人实际收到书面通知并更改有关记录后生效，否则因送达方式或地址变更而造成实际未能送达的，由保证人承担相应不利后果，保证人按照原通讯地址寄送，视为已送达等内容。该合同尾部的“共有人声明条款”内容为：本人廖学琳系保证人配偶，已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意保证人为债务人向债权人提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。廖学琳在“共有人声明条款”下方共有人签字处签名捺印。2017年4月16日，帅丽娅、宋云海、廖学琳分别签署《送达方式/地址确认书》，主要载明：在债权未获得足额清偿前，恒丰村镇银行或第三方向本人发送的相关书面、电子等材料，包括但不限于通知书、催收函、对账单、诉讼（仲裁）文本、律师函等，均可通过专人送达、特快专递、挂号邮寄、发送传真或手机短信、电子邮件等方式，送达至本人指定地址（具体地址略）；本确认书作为本人与恒丰村镇银行于2017年4月10日至2019年4月10日期间签订的全部法律文件的有效补充等内容。2017年4月28日，恒丰村镇银行将借款200万元支付至帅丽娅指定账户，借款凭证上载明借款期限为2017年4月28日起至2018年4月27日止。2018年4月25日，甲方恒丰村镇银行（贷款人）与乙方帅丽娅（借款人）签订《贷款展期还款协议书》，主要载明：鉴于乙方不能按约定偿还2017年4月10日签订的《个人借款合同》项下贷款，向甲方甲方申请延长贷款期限；截止2018年4月26日，尚未归还的贷款余额为200万元；贷款合同项下原贷款期限现调整为自2017年4月28日始至2019年1月26日止，贷款合同项下贷款利率为固定利率7.8%；贷款展期后，乙方还款计划调整为按月付息，到期还本等内容。宋云海、廖学琳未在该合同上签字捺印。展期还款期限届满后，帅丽娅未按时还本付息。截至2019年5月6日，帅丽娅尚欠借款本金1998067.87元、罚息63638.46元。庭审中，恒丰村镇银行陈述帅丽娅还欠复利743.30元，是以尚欠罚息为基数按照罚息利率计算的。2019年5月17日，恒丰村镇银行与北京盈科（重庆）律师事务所签订《委托代理合同》，载明本案前期律师费9990.34元。2019年6月27日，恒丰村镇银行向北京盈科（重庆）律师事务所支付律师费9990.34元。以上事实，有《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《送达方式/地址确认书》、《不动产登记证明》、《借款凭证》、《贷款展期还款协议书》、业务交易账单、普通贷款还款测算表、《委托代理合同》、增值税普通发票、收款回单以及当事人陈述等证据予以证明，并经庭审质证，足以认定。本院认为，恒丰村镇银行与帅丽娅签订的《个人借款合同》和《贷款展期还款协议书》，与宋云海签订的《抵押合同》和《保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。虽然合同签订后，恒丰村镇银行按照约定发放了贷款，帅丽娅在展期还款期限届满后未按时偿付借款本息，构成违约，恒丰村镇银行要求帅丽娅偿还全部贷款本金、尚欠罚息，并承担恒丰村镇银行因委托律师代理本案产生的律师代理费的诉讼请求均符合双方约定和法律规定，本院予以主张。关于复利，因双方在合同中约定对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并未明确约定对于不能按时支付的罚息也应计收复利。因帅丽娅并不欠借款期内的利息，故对于恒丰村镇银行关于复利的诉讼请求，本院不予主张。宋云海自愿以其所有的两套房屋（房屋具体情况见上文）为本案借款提供抵押担保，廖学琳作为其配偶亦同意提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，恒丰村镇银行对抵押房屋享有优先受偿权。宋云海自愿为帅丽娅《个人借款合同》项下债务提供连带责任保证担保，依法应当承担连带清偿责任。廖学琳承诺以其与宋云海的夫妻共同财产清偿宋云海提供的保证债务，依法应在其与宋云海的夫妻共同财产范围内对帅丽娅的本案债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告帅丽娅于本判决生效之日起十日内返还原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司尚欠借款本金1998067.87元，并支付截至2019年5月6日的罚息63638.46元；二、被告帅丽娅于本判决生效之日起十日内支付原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司自2019年5月7日起至欠款付清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金1998067.87元为基数，复利以尚欠利息为基数，均按年利率7.8%上浮50%计算，利随本清）；三、被告帅丽娅于本判决生效之日起十日内支付原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司律师代理费9990.34元；四、如被告帅丽娅未按时履行上述第一、二、三条载明的付款义务，则原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司有权就宋云海提供抵押担保的位于重庆市黔江区城南街道河滨南路东段X号X幢X-X和X-X的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、被告宋云海对上述第一、二、三项载明的被告帅丽娅的债务承担连带清偿责任；六、被告廖学琳在其与宋云海的夫妻共同财产范围内对上述第一、二、三项载明的被告帅丽娅的债务承担连带清偿责任；七、驳回原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半11689.76元，由被告帅丽娅、宋云海、廖学琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  朱 敏二〇一九年七月三十一日法官助理  曲静宜书 记 员  吴 可