江西省崇义县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0725民初458号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地：深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号，统一社会信用代码914403000515489145。法定代表人：蒋维成，该公司执行董事。委托诉讼代理人：幸仁涛，江西冠城律师事务所律师。被告：黄婷婷，女，1996年10月27日生，汉族，住江西省赣州市崇义县。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）与被告黄婷婷追偿权纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司的委托诉讼代理人幸仁涛到庭参加诉讼。被告黄婷婷经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1.被告黄婷婷偿还由原告代被告支付的代偿款4850.56元；2.被告黄婷婷支付原告代偿款资金占用利息，以4850.56元为本金，按年利率6%从原告代偿之日（2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止；3.本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年9月5日，被告为购买手机寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信公司）签署了《个人借款申请表》，《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限公司（以下简称弘合柏基公司）运营的“有利网”平台签署《借款协议》进行借款，约定借款3498元，其中商品借款2498元（由商家收取），借款管理费1000元（普惠快信公司及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2016年9月5日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款4850.56元。（代偿款计算标准：借款本金+借款本金×年利率24%/360×逾期天数）。原告为维护合法权益，故提起诉讼。被告黄婷婷未提出书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年9月5日，被告以购买手机为由申请借款，被告向普惠快信公司递交了个人借款申请表，双方签订了《个人借款服务合同》，该合同约定由普惠快信公司向被告提供借款咨询服务，并向被告收取客户服务费。同时，被告以授权委托书授权普惠快信公司基于提供借款服务目的使用被告的个人信息，在有利网发布借款信息，代为签署《借款协议》电子文本，代为接收出借人委托发放的借款并支付至借款申请文件项下商户指定的账户，并授权普惠快信公司通过银行自动扣款支付方式代扣被告当期应还的款项。2016年9月6日，甲方（借款客户）黄婷婷、乙方（出借人）有利网用户名solerier、丙方普惠快信公司、丁方诚信祥公司、戊方弘合柏基公司以电子文本的形式形成《有利网借款协议》，该协议约定：甲方同意通过有利网平台向乙方借款，乙方同意通过有利网平台向甲方发放借款，借款本金3498元，借款年化利率10%，分18期还款，每期还款日为6日，每期偿还本息数额为210.08元，还款起止日期为2016年9月6日至2018年3月6日；借款甲方必须按本协议的约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息，偿还方式为甲方同意丙方代为收取甲方当期应支付的款项，丙方将代为收取的款项划转至戊方银行监管账户，戊方再通过银行或第三方支付机构向乙方支付该资金；丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，保证范围为甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金及甲方如提前还款产生的提前结清补偿金以及为实现该权利所支出的全部费用，保证期限为自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止；如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日分别计收逾期罚息和违约金，直至清偿完毕之日止，逾期罚息和违约金均不计复利，逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取；丙方有权向甲方收取咨询手续费、服务费、催收费等费用，戊方有权向甲方收取相应费用，收取方式由丙方经甲方授权后与戊方另行约定。2016年9月5日，普惠快信公司代黄婷婷接收出借人通过有利网平台发放的借款3498元，从中扣收管理费1000元，黄婷婷实际获得借款资金2498元。黄婷婷于2016年11月24日、12月4日、12月7日、2017年2月3日、3月3日先后分别还款568元、100元、254元、384元、164元，共计1470元。之后黄婷婷未再按约履行还款义务。2018年5月8日，弘合柏基公司向诚信祥公司发出代偿通知书要求履行担保义务。同年5月11日，诚信祥公司向弘合柏基公司代偿黄婷婷名下的借款本息及相关费用共计4850.56元。以上事实有原告提交的营业执照、个人借款申请表、《个人借款服务合同》、授权委托书、《有利网借款协议》、还款提示单、商品交付确认书、代偿通知书、代偿证明、附件、代偿转账凭证等证据为证及当事人的当庭陈述在案佐证。本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。被告委托普惠快信公司在弘合柏基公司经营的“有利网”平台借款并已获得借款资金，被告应按约履行还款义务。被告在归还部分本息后未再按约履行还款义务，构成违约。原告作为保证人根据协议约定代被告履行了还款义务后，有权向被告追偿，被告就原告代偿借款本息中符合法律规定的部分应当返还给原告。普惠快信公司与弘合柏基公司以先行收取管理费形式规避相关法律规定，故本院认定借款本金应剔除管理费以黄婷婷实际获得的借款资金2498元为准，未逾期的利率按合同约定的年化利率10%计算，原告一并主张自逾期之日按0.05%日利率按日分别计收逾期罚息和违约金，超过了年利率24%的上限规定，故调整至按年利率24%计算，代偿之后的资金占用利息可按年利率6%计算。本院认定原告代偿的借款本息及其他费用4850.56元中截止2018年5月8日符合法律规定的部分为1482.02元，计算过程如下：一、2016年11月24日，被告还款568元，其中被告归还正常利息自2016年9月6日至2016年10月5日计20.82元（2498×10%÷12），归还罚息及违约金自2016年10月6日至2016年11月23日计81.60元（2498×24%÷12÷30×49），归还借款本金计465.58元（568-20.82-81.60）；二、2016年12月4日，被告还款100元，以2032.42元（2498-465.58）借款本金为基数，计算被告归还正常利息自2016年11月24日至2016年12月5日为6.77元（2032.42×10%÷12÷30×12），归还借款本金计93.23元（100-6.77）；三、2016年12月7日，被告还款254元，以1939.19元（2032.42-93.23）借款本金为基数，计算被告归还正常利息自2016年12月6日至2016年12月6日计0.54元（1939.19×10%÷12÷30×1），归还借款本金计253.46元（254-0.54）；四、2017年2月3日，被告还款384元，以1685.73元（1939.19-253.46）借款本金为基数，计算被告归还正常利息自2016年12月7日至2017年2月3日为27.16元（1685.73×10%÷12÷30×58），归还借款本金计356.84元（384-27.16）；五、2017年3月3日，被告还款164元，以1328.89元（1685.73-356.84）借款本金为基数，计算被告归还正常利息自2017年2月4日至2017年3月5日为10.70元（1328.89×10%÷12÷30×29），归还借款本金计153.30元（164-10.70）；六、以1175.59元（1328.89-153.30）借款本金为基数，计算正常利息自2017年3月6日至2017年5月5日19.59元（1175.59×10%÷12÷30×60）、计算罚息及违约金自2017年5月6日至2019年5月7日286.84元（1175.59×24%÷12÷30×366）。故截止2018年5月8日，被告欠借款本金1175.59元、利息19.59元、罚息及违约金286.84元，合计1482.02元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄婷婷于本判决生效之日起五日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司偿还1482.02元；二、被告黄婷婷于本判决生效之日起五日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司支付资金占用利息（以1482.02元为基数，自2018年5月11日起至上述第一项债务履行完毕止，按年利率6%计算）；三、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告黄婷婷负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判长  钟素芳审判员  魏玉华审判员  邓方定二〇一九年七月二十五日书记员  李 秀