宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2019）宁0202民初1591号原告：曹东，男，1998年2月28日出生，汉族，无业，住惠农区。原告：曹杰，男，1997年1月6日出生，汉族，无业，住惠农区。二原告共同委托诉讼代理人：岳士国，宁夏仲正律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司石嘴山中心支公司，住所地位于宁夏回族自治区石嘴山市大武口区文明南路****。负责人：王瑞，系中国太平洋人寿保险股份有限公司石嘴山中心支公司总经理。委托诉讼代理人：王旭华，北京市盈科（银川）律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司宁夏分公司，住，住所地位于宁夏银川市金凤区正源北街和信创展中心/div>负责人：杨来强，系中国太平洋人寿保险股份有限公司宁夏分公司总经理。委托诉讼代理人：王旭华，北京市盈科（银川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张新月，系中国太平洋人寿保险股份有限公司宁夏分公司员工。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司，住，住所地位于中国海）自由贸易试验区银城中路190号交银金融大厦南路。法定代表人：徐敬惠，系中国太平洋人寿保险股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：王旭华，北京市盈科（银川）律师事务所律师。原告曹东、曹杰与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司石嘴山中心支公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司宁夏分公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告曹东、曹杰的委托诉讼代理人岳士国及原告曹东，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司石嘴山中心支公司的委托诉讼代理人王旭华，中国太平洋人寿保险股份有限公司宁夏分公司的委托诉讼代理人王旭华、张新月到庭参加诉讼。本案现已审理终结。曹东、曹杰向本院提出诉讼请求：1.要求被告赔付二原告身故保险金60000元、保险红利20000元，共计80000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2012年8月3日，二原告的父亲曹兴斌在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司石嘴山中心支公司签订了一份人身保险合同，约定由曹兴斌投保太平洋保险公司推出的金享人生终身寿险(分红型)保险，被保险人为曹兴斌，受益人为二原告。合同约定保险期间自2012年8月4日起至终身:保费按年分10次交清，每期保费4074元。保险合同生效后保险人每年向投保人根据经营情况分配红利如果在保险期内被保险人死亡，保险人向受益人赔付身故保险金6万元整，并支付终了红利。投保人曹兴斌依按时交纳了各期的保费。2019年1月7日16时32分许曹兴斌因驾驶摩托车在大武口区京银线(110)国道1148公里455.8米处与案外人杨海燕驾驶的汽车相撞，至使曹兴斌当场死亡。事发后原告多次找被告索要保险金。2019年3月28日第二被告代表第三被告做出《理赔决定通知书》明确表示因曹兴斌无证驾驶无号牌摩托车不予赔付。原告认为投保人曹兴斌在投保时并不清楚双方有如果因无证驾驶无号牌摩托车发生事故后保险人不予赔偿的约定，更不清楚此约定的真正内涵。直到保险事故发生后需要理赔时被告才告知原告双方曾有此约定，并告知此约定的真正内涵。被告的行为明显有违法律的规定。现原告诉至法院，请求依法处理。中国太平洋人寿保险股份有限公司石嘴山中心支公司辩称，本案基本事实为被保险人驾驶的车辆为无号牌普通两轮摩托车发生交通事故，交警部门认定被保险人承担交通事故的主要责任；因被保险人无合法有效驾驶证和驾驶无有效行驶证的机动车发生交通事故导致其身故，该情形属于保险合同中明确约定的责任免除事由，保险人不承担保险责任的做法符合合同约定及法律规定，综上，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。中国太平洋人寿保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司宁夏分公司共同答辩称，中国太平洋人寿保险股份有限公司及宁夏分公司不是涉案保险合同的签约主体，原告起诉被告主体错误，按照中国人民银行关于对商业银行分支机构民事责任问题的复函规定，专业银行（商业银行）、保险公司设在各地的分支机构虽不具备法人资格，但属于“其他组织”，具有诉讼主体资格，可以作为民事诉讼的当事人参加诉讼，综上，请求驳回原告对太平洋人寿保险公司及宁夏分公司的诉讼请求。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人当庭进行了举证、质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告曹东、曹杰向本院提交的证据有：1.中国太平洋人寿保险股份有限公司合同一份（编号为360001100003433），证明曹兴斌投保了金享人生终身寿险；2.交通事故责任认定书一份，证明2019年1月7日曹兴斌驾驶摩托车发生意外死亡；3.理赔决定通知书一份，证明被告拒绝赔付保险金及拒绝的理由。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司石嘴山中心支公司向本院提交以下证据：1.人身保险合同一份；2.理赔调查资料一套；3.保险利益计算表三张。  原告提交的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信，被告提交的证据来源合法，内容真实，但达不到被告不予理赔的目的，被告提交的证据3，该证据能够确认曹兴斌投保保险的理赔数额及贷款数额，本院该证据确认的数额予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月8日原告的丈夫曹兴斌在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司石嘴山中心支公司签订了一份人身保险合同，约定由曹兴斌投保太平洋保险公司推出的金享人生终身寿险(分红型)保险，被保险人为曹兴斌，受益人为二原告。合同约定保险期间自2012年8月4日起至终身:保费按年分10次交清，每期保费4074元。保险合同生效后保险人每年向投保人根据经营情况分配红利如果在保险期内被保险人死亡，保险人向受益人赔付身故保险金6万元整，并支付终了红利。投保人曹兴斌依按时交纳了各期的保费。2019年1月7日16时32分许曹兴斌因无证驾驶无号牌摩托车在大武口区京银线(110)国道1148公里455.8米处与案外人杨海燕驾驶的汽车相撞，至使曹兴斌当场死亡，经交警部门认定，曹兴斌在本次事故中负主要责任。事发后原告多次找被告索要保险金，2019年3月28日中国太平洋人寿保险公司宁夏分公司做出《理赔决定通知书》明确表示因曹兴斌无证驾驶无号牌摩托车不予赔付。现原告诉至法院，请求依法处理。本院认为，保险合同由投保书、保险单和保险条款等投保文件、书面协议构成，本案中保险条款系被告保险公司提供的格式条款。依照法律规定，对保险合同中免除保险人保险责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告保险公司提交的证据不足以证明该公司已经以书面形式或口头形式明确向投保人曹兴斌提示、告知免责条款的具体内容，根据原告方提交双方签订的原始纸质合同显示，该份保险合同的页数达到了76页，该合同中被告公司虽在合同第27页免责条款中对“无合法有效驾驶证”、“无有效行驶证”字样进行了加粗，但在整体合同文本中，达不到明显的注意、提醒义务，也无法体现出被告公司在向投保人推销该份保险时向投保人就免责条款进行了提示与告知。因此，该份保单中的免责条款不产生效力。曹东、曹杰作为受益人，依据保险合同的约定，请求被告保险公司支付被保险人曹兴斌投保的保险中的基本保险金额及分红的诉讼请求符合法律规定。被告中国太平洋人寿石嘴山中支公司主张不承担保险责任的事实和理由不成立。关于理赔款及分红的数额，根据被告公司提供的证据3保险利益计算表，显示本案中基本保险金额60000元，至被保险人发生事故时被保险人的累计红利保额为2564元，所以本案保险金额为62564元，而被保险人于2018年12月28日向被告公司申请保单贷款，贷款金额本息共计12875.6元（取整数），该笔借款本息也应当予以减扣，故被告还应赔付二原告共计49688.4元。保险公司及支公司不同于一般的企业法人分支机构，具有诉讼主体资格，可以作为民事诉讼的当事人参加诉讼，具体的理赔程序，其内部有专业流程予以规范，故原告要求中国太平洋人寿保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司宁夏分公司承担责任的诉请不能成立，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条第二款之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司石嘴山中心支公司于本判决生效后五日内向原告曹东支付24844.2元，向原告曹杰支付24844.2元；二、驳回原告曹东、曹杰的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元，减半收取900元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司石嘴山中心支公司负担560元，原告曹东负担170元，原告曹杰负担170元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。 审 判 员   李海容二〇一九年七月三日书 记 员   白冰玉 附：本案相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十条 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十七条 订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条 人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十六条 发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条 被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。