云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0103民初1910号原告：中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行，住所为昆明市北京路519号。负责人：陶莉，系该行行长。委托诉讼代理人:余蕾，女，汉族，1989年10月5日出生，中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：胡鹏，云南建广律师事务所律师，一般授权代理。被告：余泓瑶，女，土家族，1986年11月1日出生，户籍地为湖南省龙山县。被告：昆明晓安拆迁经营有限责任公司，住所为昆明市官渡区点睛苑小区B幢1-8号。法定代表人：李留存。委托诉讼代理人：袁永斌，云南法闻律师事务所律师，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行（以下简称工行北京路支行）与被告余泓瑶、昆明晓安拆迁经营有限责任公司（以下简称晓安公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月1日受理后，依法适用普通程序于2019年6月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡鹏、余蕾，被告晓安公司的委托代理人袁永斌到庭参加了诉讼，被告余泓瑶经本院寻找未果，刊登公告期满后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行北京路支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告对于被告余泓瑶在《个人购房借款/担保合同》项下全部债务提前到期，并判令被告余泓瑶立即向原告偿还剩余借款本金327070.88元;2、判令被告余泓瑶按约定向原告支付自2017年3月30日起至实际清偿全部借款之日止期间的利息、罚息和复利（贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮1%计算，罚息和复利利率在贷款利率基础上加收50%计算）；3、判令被告余泓瑶、晓安公司向原告支付律师费17796.61元；4、判令被告晓安公司对上述全部款项的连带清偿责任；5、判令原告对被告余泓瑶向其抵押的房屋（坐落于别样幸福城4-7幢1803号）拍卖或变卖价款享有优先受偿权；6、判令由被告余泓瑶、晓安公司承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费、执行费等）。事实和理由：原告于2014年8月21日与被告余泓瑶、晓安公司签订了《个人购房借款/担保合同》。约定：原告向被告余泓瑶发放个人购置住房贷款，用于购买别样幸福城4-7幢1803号的房屋。合同项下贷款本金340000元，贷款期限360个月，贷款的偿还方式为按月等额本息（按月计息）。被告余泓瑶以上述购买的房屋提供抵押担保。被告晓安公司对上述债务的履行提供阶段性连带责任保证担保，并明确了担保范围。原告及被告于2014年8月26日对合同办理了公证。原告按约定一次性向余泓瑶发放了贷款。因余泓瑶未按合同约定履行还款义务，自逾期之日起，原告即向余泓瑶进行催收，但截至起诉之日，余泓瑶仍未履行其还款义务，晓安公司也没有承担保证责任。二被告的行为已经严重侵害了原告的合法权益，并给原告造成损失，为了维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求支持原告的全部诉讼请求。被告晓安公司辩称：被告依法只应在债务人不能清偿部分的二分之一内承担担保责任。本案中存在抵押物，被告只应在抵押物的担保之外承担担保责任。原告主张的保全费、公告费、执行费等费用，原告未提交证据证明实际产生，不应支持。被告余泓瑶未答辩、亦未提交书面答辩状。本院认为，当事人对于自己所主张的事实都有义务提交证据加以证实。任何一项证据要成为定案依据，必须具备真实性、合法性、关联性三个特征。原告工行北京路支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《营业执照》、法定代表人身份证明书及身份证复印件、余泓瑶的身份证复印件、晓安公司国家企业信用信息公示系统公示、（2014）云昆华信证字第5567号《公证书》、借款、还款信息、贷款账户、利息计算明细、晓安公司董事会决议、按揭贷款业务合作协议、按揭贷款项目申请审批表。上述证据形式合法，与本案具有关联性，本院予以采信。根据经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月28日，被告晓安公司作出董事会决议，同意与原告工行北京路支行签订关于“别样幸福城”项目《按揭贷款业务合作协议》。被告晓安公司全体股东在决议上签名。2013年6月3日，原告（甲方）与被告晓安公司（乙方）签订《按揭贷款业务合作协议》，约定：甲方作为别样幸福城项目的按揭贷款办理银行，甲方对购买该项目的借款人提供贷款，在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交甲方收押之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额3%的款项，作为履约保证金。2014年8月21日，原告（贷款人）与被告余泓瑶（借款人、抵押人）、晓安公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告余泓瑶向原告借款340000元用于购买别样幸福城4-7幢1803号房屋，贷款期限360个月。贷款基准利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮1%计算。若贷款利率在发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，贷款利息自实际放款日起计算。还款方式为按月等额本息还款。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。借款人未按本合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告余泓瑶用别样幸福城4-7幢1803号房屋提供抵押担保。在正式抵押登记手续办理完毕，贷款人收到房屋他项权证书前，被告晓安公司对上述债务的履行提供阶段性连带责任保证担保。担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2014年8月21日，原告按照合同约定向被告余泓瑶指定账户发放了贷款340000元。被告余泓瑶于2017年3月29日起未按合同约定偿还本息。截止2018年12月21日，被告余泓瑶尚欠原告贷款本金327070.88元，利息、罚息、复利共计28861.36元。别样幸福城4-7幢1803号房屋尚未办理房屋不动产权证，亦未办理抵押权证。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。本案中，原告与被告余泓瑶签订的合同系当事人真实意思表示且经公证机关公证，合同依法成立并生效，各方当事人均应按照协议的约定履行义务。原告作为贷款人已经履行了出借义务，被告自2017年3月29日开始未按照约定还款，达到双方合同约定的应当一次性支付全部余下款项的情形，故原告要求被告余泓瑶偿还贷款本金327070.88元以及自2017年3月30日起至全部款项付清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。针对原告主张被告晓安公司对上述全部款项承担连带清偿责任的诉讼请求。被告晓安公司为被告余泓瑶向原告的贷款提供阶段性连带责任保证是其真实意思表示，且被告晓安公司股东均同意被告晓安公司为该项目房屋提供阶段性担保，故原告与被告晓安公司、余泓瑶签订的《按揭贷款业务合作协议》合法有效。合同中对于被告晓安公司的保证担保的范围亦有明确约定，故本院予以支持。被告晓安公司认为其只应对抵押物担保之外的债务承担担保责任以及只应在债务人不能清偿部分的二分之一内承担担保责任的观点，没有法律依据，本院不予采纳。针对原告要求对昆明市别样幸福城4-7幢1803号房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求。根据《中华人民共和国物权法》第九条第一款规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。本案中，涉案抵押财产为不动产，然并未办理抵押登记，抵押权未有效设立，原告的该项诉讼请求，本院不予支持。针对原告主张的律师费、保全费、公告费、执行费等费用，原告未提交证据证明实际产生，故本院不予支持。综上所述，为了保护当事人合法权益，维护正常的借贷秩序，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告余泓瑶于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行偿还贷款本金327070.88元及自2017年3月29日起至全部款项付清之日止的按照合同约定计算的利息、罚息、复利；二、被告昆明晓安拆迁经营有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任，如被告昆明晓安拆迁经营有限责任公司承担清偿责任后，可向被告余泓瑶追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费6906元由被告余泓瑶、被告昆明晓安拆迁经营有限责任公司负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  祁艺丹人民陪审员  宋庆昆人民陪审员  何 伟二〇一九年七月十七日法官助理阳廷望书记员黄沈丹