重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初3399号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江**西环路**附3、附**，统一社会信用代码91500105902889769J。负责人：陶新文，行长。委托诉讼代理人：周玉，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：周佼娇，重庆索通律师事务所律师。被告：邱峰，男，1985年12月11日出生，汉族，住重庆市北部新区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称农行江北支行）与被告邱峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月31日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告农行江北支行的委托诉讼代理人周佼娇到庭参加诉讼，被告邱峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江北支行向本院提出诉讼请求：1.被告邱峰立即支付截止至2019年1月5日的贷款本金余额162017.86元、利息1380.69元、罚息9.75元、复利4.49元，共计163412.79元；2.被告邱峰立即支付自2019年1月6日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金162017.86元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3.本案律师费6480元由被告邱峰承担；4.原告农行江北支行对被告邱峰所有的位于重庆北部新区经开园金渝大道X号X号楼X-X-X的房屋享有抵押权，在被告邱峰不清偿上述债务时，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2009年10月30日，原告与被告邱峰签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告邱峰提供24.8万元贷款，贷款期限自2009年11月2日至2029年11月1日止，贷款利率为浮动利率，被告邱峰提供其所有的位于重庆北部新区经开园金渝大道X号X号楼X-X-X的房屋作为抵押担保，并约定了抵押担保范围、办理了抵押登记。2009年11月2日，原告如约向被告邱峰发放贷款24.8万元后，被告邱峰未严格履行还款义务，截至2018年12月25日拖欠原告本息合计4412.48元，被告逾期还款的行为已经违反合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求其立即偿还全部贷款本息及费用。同时原告对被告邱峰所有的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖价款优先受偿。请求依法判决。被告邱峰未作答辩。本院经审理查明认定事实如下：2009年10月30日，贷款人农行江北支行与借款人（抵押人）邱峰签署合同编号为55105200900028999的《个人购房担保借款合同》，主要约定借款金额为248000元，借款用途为购买房产，借款期限自2009年11月2日起至2029年11月1日止，共计240个月。借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.95%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%。浮动利率下借款发放后，遇中国人民银行人民币基准利率调整，自人民银行人民币基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人。借款采用分期还款法的方式还本付息，借款人以每一个月为一个还款周期，共240期，自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日。还款方式为等额本息还款法。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息（含逾期罚息），按逾期借款利率计收复利。发生借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。抵押人同意以重庆北部新区经开园金渝大道X号X-X-X-X设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。随后，双方就邱峰名下的位于重庆北部新区经开园金渝大道X号X号楼X-X-X号房屋办理了不动产抵押登记手续。2009年11月2日，农行江北支行向邱峰发放了借款248000元。邱峰借款后，未按时归还借款本息。农行江北支行起诉前未将提前收回贷款的意思表示有效送达被告邱峰，本院受理后，因邱峰下落不明，于2019年6月19日向邱峰公告送达起诉状副本、开庭传票等相关法律文书。庭审中，农行江北支行陈述，按《个人购房担保借款合同》约定的计结息标准和方式计算，截至2019年7月3日，被告邱峰尚欠借款本金159000.31元、利息2281.4元、罚息66.76元、复利29.39元。另查明，农行江北支行委托重庆索通律师事务所代理本案诉讼，支付律师服务费6480元。以上事实，有《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、不动产权证书、个人逾期贷款明细表、《委托代理协议》、律师代理费发票、支付凭证以及当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，农行江北支行与邱峰签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。邱峰收到农行江北支行发放的贷款后，未能按照合同约定归还借款本息，已经构成违约，农行江北支行有权依照双方约定提前收回全部贷款。农行江北支行按《个人购房担保借款合同》约定的计结息标准和方式计算所计算出截至2019年7月3日，被告邱峰尚欠借款本金159000.31元、利息2281.4元、罚息66.76元、复利29.39元，本院予以确认。自2019年7月4日起，农行江北支行有权以全部未还本金为基数，按罚息利率计收罚息；以未付利息和罚息为基数，按罚息利率计收复利。关于农行江北支行主张的律师服务费6480元，因当事人之间并未明确约定律师服务费的承担方式，且律师服务费并非农行江北支行主张权利所产生的必然费用，故对农行江北支行的此项诉讼请求，本院不予支持。邱峰自愿以其名下位于重庆北部新区经开园金渝大道X号X号楼X-X-X号房屋为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法成立。农行江北支行要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告邱峰于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行偿还截至2019年7月3日的借款本金159000.31元、利息2281.4元、罚息66.76元、复利29.39元；二、被告邱峰于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行支付按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算的罚息（自2019年7月4日起至贷款本金159000.31元结清之日止，以尚欠的借款本金为基数)、复利（以未偿还的利息和罚息为基数，自2019年7月4日起计算至贷款利息和罚息结清之日止）；三、如被告邱峰未按期足额履行前述付款义务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行有权以被告邱峰所有的位于重庆北部新区经开园金渝大道X号X号楼X-X-X号房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3697.84元，由被告邱峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  郭雪妍审 判 员  陈丽蔚人民陪审员  刘成均二〇一九年七月九日法官 助理  陈宏亮书 记 员  陈 瑶