广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初3075号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市香洲区九洲大道中******之****商铺，统一社会信用代码914404007079943284。负责人：杨伟明，行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：张健武，男，汉族，1974年8月17日出生，住所地广东省珠海市香洲区，，住所地广东省珠海市香洲区INE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>被告：珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社，住所地珠海市斗门区井岸镇西湾村,统一社，住所地珠海市斗门区井岸镇西湾村77867W。法定代表人：何军友。委托诉讼代理人：何国全，男，汉族，1974年10月18日出生，住所地广东省珠海市斗门区，系该合作联社，住所地广东省珠海市斗门区 id='2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告张健武、被告珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月25日受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年6月13日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人林苏云、被告珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社委托诉讼代理人何国全到庭参加诉讼，被告张健武经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告张健武签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告张健武向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金163880.59元及暂计至2019年1月11日止的利息5993.65元、罚息89.82元和复利153.45元，共计170117.51元；3.被告张健武向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2019年1月12日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（以本金163880.59元为基数，按借款合同约定贷款利率水平上上浮50%计收罚息；以正常利息5993.65元为基数，按借款合同约定贷款利率水平上上浮50%计收复利）；4.被告珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社对上述债务承担连带清偿责任；5.确认原告对依法处分抵押房产(珠海市斗门区井岸镇工业大道555号1栋617房)所得价款享有优先受偿权；6.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告张健武、珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社承担。事实和理由：2017年1月10日，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告张健武签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同第二十八条约定，被告张健武申请该笔借款用于购买位于珠海市斗门区井岸镇工业大道555号1栋617房房产；合同第二十九条约定，原告建行珠海分行向被告张健武提供借款17万元整；合同第三十条约定，借款期限为240个月，自2017年1月10日至2037年1月10日；合同第三十七条第一款约定，被告张健武以其购买的上述房产作为该笔借款抵押担保；合同第十三条第二款约定，抵押担保的担保范围包括：借款本金，利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告张健武应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；合同第三十一条第一款约定，贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，即月利率为4.49167‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；合同第三十一条第三款约定，贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；合同第三十四条第三款约定，采取等额本息还款方式；合同第三十一条第二款第二项约定，贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；合同第十六条第一款第一项约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；合同第十七条第一款第二项、第三项约定，出现违约情形，原告建行珠海分行有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；合同第十七条第一款第六项约定，对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同签订后，原告建行珠海分行与被告张健武办理了抵押房屋的抵押预告登记手续。2017年2月1日，原告建行珠海分行依约已将贷款17万元全部发放给被告张健武。贷款发放后，张健武未按约定按期足额还款，虽经建行珠海分行多次催告，张健武未清偿。根据合同约定，建行珠海分行有权解除合同并提前收回全部贷款。此外，2015年2月11日，被告珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社与原告建行珠海分行签订《楼宇抵押贷款合作协议》，约定被告珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社为被告张健武的贷款提供无条件、不可撤销的连带保证。保证期限至被告珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社办妥《房地产权证》和《他项权利证》交原告建行珠海分行保管之日止。但至今被告珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社并未办妥上述证件交原告建行珠海分行，故被告珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社应对被告张健武的上述债务承担连带清偿责任。截至2019年1月11日，张健武结欠建行珠海分行贷款本金163880.59元，正常利息5993.65元、罚息89.82元、复利153.45元，共计170117.51元。珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社辩称，已经通知张健武收楼，但张健武不来办理收楼，我方已经履行通知义务，不应承担连带责任。张健武未作答辩。建行珠海分行就所述张健武、珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社未依约还款等事实提供了个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息单、欠款金额明细单、商品房抵押权登记证、楼宇抵押贷款合作协议等证据予以印证，足以证明建行珠海分行主张的事实。建行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对建行珠海分行所述张健武上述欠款的事实予以确认。珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社关于“已经通知张健武收楼，但张健武不来办理收楼，我方已经履行通知义务，不应承担连带责任的主张”，不足以抗辩建行珠海分行的诉讼请求，本院对此不予采纳。本院认为，建行珠海分行与张健武签订个人住房（商业用房）借款合同，双方当事人间金融借款合同关系明确，本院予以确认。建行珠海分行依约向张健武发放了贷款，张健武没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。因此，建行珠海分行要求解除合同及张健武按约定清偿借款，支付借款相应的本金、正常利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。张健武与建行珠海分行约定将珠海市斗门区井岸镇工业大道555号1栋617房抵押给建行珠海分行，并已经办理了预购商品房抵押权预告登记，但该房产至今未办理正式抵押登记手续，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力，因此该房屋的抵押权尚未成立。建行珠海分行要求就涉案房屋享有优先受偿权，无事实和法律依据，本院不予支持。涉案抵押物未经办理抵押登记，珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社作为保证人，建行珠海分行要求珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社对张健武的上述债务承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社承担保证责任后，有权向债务人张健武追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告张健武签订的《个人住房（商业用房）借款合同》解除；二、被告张健武于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付截止2019年1月11日尚欠贷款本金163880.59元、正常利息5993.65元、罚息89.82元、复利153.45元，并按照中国人民银行公布实施的同期相应档次的贷款基准利率（月利率）上浮10%（每年1月1日调整一次）的水平上加收50%支付自2019年1月12日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠贷款本金163880.59元为基数，复利以正常利息5993.65元为基数）；三、被告珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社对上述债务承担连带清偿责任；被告珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行承担保证责任后，有权向被告张健武追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3702元，由被告张健武、被告珠海市斗门区井岸镇西湾村经济合作联社负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  何曼莉人民陪审员  钟杏萍二〇一九年七月十九日书 记 员  黎冬仪姚杭玲林丹丹