北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初26751号原告：中国银行股份有限公司北京海淀支行，住所地北京市海淀区北四环西路58号。负责人：郭朝晖，行长。委托诉讼代理人：任义军，北京市明诚律师事务所律师。被告：崔凤华，男，1966年3月14日出生，汉族，住北京市房山区，公民身份号码：×××。原告中国银行股份有限公司北京海淀支行(以下简称中行海淀支行)与被告崔凤华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行海淀支行的委托代理人任义军、被告崔凤华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行向本院提出诉讼请求：1、崔凤华向中行海淀支行立即偿还信用卡剩余贷款本金398250.96元、手续费50033.33元及利息31934.60元、滞纳金13242.19元（截至2019年5月5日计算）及自2019年5月6日起至实际给付之日止的利息、滞纳金按照《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》约定的标准计算）；2、中行海淀支行就崔凤华名下车牌号为×××的奔驰牌汽车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、崔凤华偿还中行海淀支行为实现本案债权而支付的律师费6014.82元；4、本案的诉讼费由崔凤华负担。事实与理由：2016年9月28日，中行海淀支行与崔凤华签订了编号为xxxxxx号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》、《补充协议》以及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》。根据上述合同约定，中行海淀支行授予崔凤华790000元的信用卡汽车专向分期付款额度，用于崔凤华支付其购车款，分期期数为36期，一期为一个月，自崔凤华实际交易日起算。中行海淀支行按照合同约定的崔凤华每期专项分期还款金额的12%的比例收取手续费，手续费为94800元亦分36期给付。崔凤华以其所购车辆向中行海淀支行设定抵押。崔凤华按月均等额，取整入账的方式还款，崔凤华应当在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，并保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还本金款项，否则中行海淀支行有权收取透支利息及滞纳金，并由崔凤华全额承担由此产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。崔凤华于2016年9月28日通过使用上述合同约定的信用卡及额度在北京百得利之星汽车销售有限公司（以下简称百得利公司）购买了奔驰汽车一台，并于次日在北京市公安局公安交通管理局进行了抵押登记，抵押权人为中行海淀支行，抵押人为崔凤华。崔凤华从2018年3月8日起其信用卡账户开始逾期。崔凤华未能按时还款，中行海淀支行有权宣布合同项下全部欠款全部立即到期，有权对抵押物行使抵押权。截至2019年5月5日，崔凤华拖欠剩余透支本金398250.96元、手续费50033.33元、利息31934.60元、滞纳金13242.19元。崔凤华的上述行为已经根本违反了双方的合同约定，理应立即向中行海淀支行清偿剩余透支本金、利息、滞纳金以及中行海淀支行为实现债权所支出的律师费、诉讼费等相关费用。故中行海淀支行诉至法院。崔凤华答辩称，中行海淀支行主张的借款及欠款情况均属实，其认可中行海淀支行打印出来的还款明细表，也同意中行海淀支行的诉讼请求，但是其目前经济困难，无法一次性还款。为证明其诉讼主张，中行海淀支行向本院提交以下证据予以证明：证据1、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》及附件，证明中行海淀支行与崔凤华建立个人信用卡贷款法律关系；证据2、补充协议，证明中行海淀支行与崔凤华签署了有关送达的约定；证据3、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，证明中行海淀支行与崔凤华建立了抵押担保的法律关系；证据4、《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》，证明原崔凤华双方办理了具体的贷款手续；证据5、信用卡代扣款授权书，证明崔凤华授权中行海淀支行对卡号为×××的信用卡予以手工扣款交易；证据6、发票，证明崔凤华购买了合同项下约定的汽车；证据7、刷卡单，证明中行海淀支行依约履行了出借义务；证据8、抵押证书，证明崔凤华对抵押物进行了抵押登记；证据9、客服系统查询单，证明崔凤华余下的分期期数；证据10、对账单，证明崔凤华所欠的款项；证据11、委托代理合同，证明中行海淀支行为实现债权委托北京市明诚律师事务所来处理涉及到的与崔凤华之间的纠纷；证据12、律师费发票，证明中行海淀支行支付了律师费。崔凤华未向本院提交证据。经庭审质证，崔凤华对中行海淀支行提交的上述证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议。中行海淀支行提交的上述证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，本院经审查对中行海淀支行提交的证据均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月28日，崔凤华（甲方，借款人）与中行海淀支行（乙方）签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）（编号：xxxxxx号）。该合同约定:乙方向甲方提供信用卡汽车专向分期付款额度790000元，用于购买×××奔驰汽车的款项；分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。乙方按合同约定额度的12%收取手续费，手续费金额为94800元，分期期数为36期（一期为一个月）。在满足汽车专向分期付款额度使用的前提下，甲方必须于获知可执行分期付款交易信息五个工作日内至乙方指定的地点办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商专用账户（账户名称：北京百得利之星汽车销售有限公司，账号：×××）。合同第六条约定：本合同项下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；甲方保证在所提额账户每期到期还款日前存入并足以全额偿还当期应还的本金款项。如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。合同第十条约定：甲方以奔驰（下称“抵押物”）向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后二十日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记。合同通用条款第四条约定：甲方未按期归还透支本金、利息及手续费构成本合同项下违约，此时乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求甲方赔偿因其违约给乙方造成的损失，并可依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。合同还对双方当事人的其他权利义务进行了约定。同日，崔凤华（抵押人）与中行海淀支行（抵押权人）签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（编号：xxxxxx号），约定为担保抵押权人与持卡人崔凤华之间签署的《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”合同（抵押类）》及其修订或补充项下债务的类型，抵押人自愿将其享有合法处分权的财产为抵押权人的债权设立抵押担保。双方约定抵押物为崔凤华名下奔驰（×××）汽车，约定抵押方式为全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。合同还对双方当事人的其他权利义务进行了约定。2016年9月29日，中行海淀支行与崔凤华就崔凤华名下奔驰牌小型越野客车（机动车登记编号：×××）办理了抵押登记，抵押权人为中行海淀支行。2016年9月6日，崔凤华向中国银行申请信用卡。《信用卡领用合约》第三条利息和收费部分约定，除合约另有规定，持卡人非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免费还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以甲方申请的信用卡产品为准，持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款日内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。2016年9月6日，崔凤华（申请人）向中行海淀支行提交《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》，申请专向分期额度790000元，信用卡卡号为×××，分期36期，费率12%，手续费94800元。2016年9月6日，崔凤华向中行海淀支行提交《信用卡代扣款授权书》，内容为：“本人崔凤华（身份证号码：×××），于2016年9月5日在北京百得利之星汽车销售有限公司（经销商）购买奔驰xxx（型号）轿车一辆，同时在中国银行北京海淀支行申请办理了汽车分期业务。因本人个人原因，无法在银行通知的时间前往银行网点进行刷卡手续，故授权中国银行北京海淀支行代替本人进行本人名下汽车分期信用卡手工扣款交易：分期付款交易金额为人民币790000元，期数36期，信用卡卡号为×××。本人声明：因授权扣款所带来的一切法律后果及纠纷，由本人承担。”2016年9月28日，中行海淀支行代崔凤华向百得利公司刷卡支付了购车款790000元，刷卡单据显示商户名称为海淀支行卡专向分期，卡号438088******9164,交易类型分期消费，金额790000元，期数：36，首付金额21960元，月还款额21944元，手续费94800元。崔凤华未按合同约定时间按月偿还贷款，截止至2019年5月5日，尚欠透支本金398250.96元、手续费50033.33元、利息31934.60元及滞纳金13242.19元。2019年3月27日，中行海淀支行与北京市明诚律师事务所签订《委托代理合同》，约定中行海淀支行聘请北京市明诚律师事务所的律师为本案的委托代理人，并约定本案律师费为6014.82元。2019年4月2日，北京市明诚律师事务所向中国银行股份有限公司北京市分行开具了相应律师费发票。上述事实，有中行海淀支行提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：中行海淀支行与崔凤华签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》均系当事人之间的真实意思表示，且其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。中行海淀支行已依约履行了放款义务，崔凤华亦应履行相应合同义务。崔凤华未按合同约定还款的行为，已违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。中行海淀支行有权根据合同约定要求崔凤华偿还剩余透支本金并支付相应利息、滞纳金，故本院对其上述诉讼请求均予以支持。关于律师费一节，因双方约定借款人出现违约事件时，由借款人承担由此而使对方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费用等，故中行海淀支行要求崔凤华支付律师费的诉讼请求，亦符合合同约定，本院予以支持。关于抵押一节，因崔凤华以其名下车牌号为×××的车辆作为抵押担保，并办理抵押登记，中行海淀支行作为抵押权人有权在崔凤华未按约定还款的情况行使抵押权。中行海淀支行关于就车牌号为×××的奔驰牌轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、崔凤华于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司北京海淀支行偿还借款本金398250.96元、手续费50033.33元及利息、滞纳金（截止至2019年5月5日的利息为31934.6元、滞纳金为13242.19元，自2019年5月6日起至实际付清之日止的利息、滞纳金，按《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》约定的标准计算）；二、崔凤华于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司北京海淀支行赔偿其因本案支出的律师费损失6014.82元；三、中国银行股份有限公司北京海淀支行有权以崔凤华名下梅赛德斯-奔驰牌轿车（车牌号为×××）实现抵押权所得价款对上述第一款、第二款确认的债务范围内优先受偿。如果崔凤华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4395元（中国银行股份有限公司北京海淀支行已预交），由崔凤华负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈平二〇一九年七月三日书记员  刘鸽