沈阳市辽中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0115民初732号 原告：中国农业银行股份有限公司沈阳辽中支行，住所地：沈阳市辽中区。 负责人：袁越，系行长。 委托诉讼代理人：张晓明，男，汉族，系该行工作人员，现住沈阳市辽中区。 被告：孙晓龙，男，1986年6月28日出生，汉族，系居民，现住沈阳市辽中区。 被告：韩娜，女，1986年1月2日出生，汉族，系居民，现住沈阳市辽中区。 原告中国农业银行股份有限公司沈阳辽中支行诉被告孙晓龙、韩娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司沈阳辽中支行委托诉讼代理人张晓明、被告韩娜到庭参加诉讼。被告孙晓龙经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告孙晓龙、韩娜共同偿还原告4笔借款人民币本金金额163,591.62元及其利息金额12,175.21元，（利息暂时截止到2019年1月23日），本息合计金额175,766.83元。请求法院判令利息计算从2019年1月23日直至本息还清之日止；2、请求法院判令原告对抵押物享有优先受偿权；3、请求法院判令被告承担案件诉讼各项费用。事实与理由：孙晓龙、韩娜共欠原告4笔贷款，明细如下：一、孙晓龙、韩娜于2014年3月5日在原告处办理1笔住房贷款，金额160,000元，到期日为2024年3月4日，还款方式为等额本息还款。该笔贷款一是由沈阳四合房地产开发有限公司保证担保，担保方式为连带责任保证。二是由借款人孙晓龙、韩娜用该笔贷款所购住宅楼抵押担保，办理了抵押权（预告）登记，于2015年9月8日办理了正式抵押登记。贷款发放后，孙晓龙、韩娜每月按期还款，已还款46期，已偿还本金51,192.08元、利息29,519.66元，已偿还本息合计金额80,711.74元。自2018年1月5日开始未还。贷款逾期后，原告多次向借款人（抵押人）孙晓龙、韩娜催收，均无效果。截至2019年1月23日孙晓龙、韩娜共欠原告住房贷款1笔，本金金额108807.92元，欠利息5631.99元（利息暂时截止2019年1月23日）。二、孙晓龙于2017年2月8日与原告签订了《个人自助小额借款合同》，合同第一条借款1.1约定了借款额度54800元、额度有效期2017年2月8日至2017年3月10日止，单笔借款最长期限为12个月。个人自助小额贷款依托孙晓龙、韩娜住房贷款，通过孙晓龙本人的网上银行申请，然后办理的。在借款额度内孙晓龙共办理3笔个人自助小额贷款，借款用途房屋装修。1、孙晓龙、韩娜于2017年2月9日在原告处办理1笔个人自助小额贷款，金额4783.70元，期限1年，到期日为2018年2月9日，还款方式为一次性利随本清还款。本金未还，利息未还。截至2019年1月23日孙晓龙、韩娜欠原告本金金额4783.70元，利息572.31元（利息暂时截至2019年1月23日）;2、孙晓龙、韩娜于2017年2月10日在原告处办理1笔个人自助小额贷款金额30000元，期限1年，到期日为2018年2月10日，还款方式为一次性利随本清还款，本金未还、利息未还。截至2019年1月23日孙晓龙、韩娜欠原告本金金额30000元，欠利息3582.53元（利息暂时截至2019年1月23日）；3、孙晓龙、韩娜于2017年2月10日在原告处办理1笔个人自助小额贷款金额20000元，期限1年，到期日为2018年2月10日，还款方式为一次性利随本清还款，本金未还、利息未还。截至2019年1月23日孙晓龙、韩娜欠原告本金金额20000元，欠利息2388.38元（利息暂时截至2019年1月23日）。综上所述，截止2019年1月23日孙晓龙、韩娜共欠原告以上4笔贷款合计本金金额163591.62元，欠利息12175.21元（利息暂时截止2019年1月23日）。为维护我行的正当权益，减少损失，现依法对孙晓龙、韩娜提起诉讼，以偿还贷款本息。 被告韩娜辩称，房屋贷款情况属实，是在我与孙晓龙婚姻存续期间贷款购买的，现在我与孙晓龙已经离婚了，离婚协议上写明房屋归孙晓龙、贷款应由孙晓龙偿还，不应由我共同偿还，被告孙晓龙的个人小额借款是在我们离婚之后他自己办理的，我不知情，我不同意偿还该笔借款。 被告孙晓龙未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了如下证据：借款凭证、个人购房担保借款合同及共同还款承诺书、个人自助小额借款合同、贷款合约基本信息、银行卡交易明细、小额贷款信息、购房抵押权预告登记的批复及他项权利证、离婚证及离婚协议、调解书。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1、对于原告提供的个人自助小额借款合同、贷款合约基本信息、银行卡交易明细、小额贷款信息，该组证据均能够证明被告孙晓龙在原告处办理小额贷款的事实，故本院对该组证据予以采信；2、对于被告韩娜提供的离婚证及离婚协议，该组证据能够证明被告韩娜与被告孙晓龙的离婚时间在被告孙晓龙办理个人自助小额贷款之前，故对于该组证据本院予以采信；3、对于韩娜提供的民事调解书，该证据与本案无关。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告孙晓龙与被告韩娜原系夫妻关系。2014年2月19日，原告与被告孙晓龙签订了一份《个人购房担保借款合同》，该合同约定由原告向被告孙晓龙提供购房贷款，金额为人民币16万元，贷款期限为120个月，用途为购买位于沈阳市辽中县，建筑面积55.35平方米、房屋所有权证号为************-2的房屋。该贷款的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。被告韩娜出具共同还款承诺书，承诺与借款人孙晓龙共同承担还款义务。后二被告用其购买的即沈阳市辽中县，建筑面积55.35平方米、房屋所有权证号为**********-2的房屋进行了抵押，并办理了证号为沈房他证辽中字第××号的房屋他项权证。双方在该合同的第12.1条约“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整”；第12.3条约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利”；第12.4条约定“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。其中第（2）款约定“借款人未按约定按期足额偿还借款”。合同签订后，原告依约发放了贷款，但二被告在偿还了51,192.08元本金及29,519.66元利息后，不再继续还款。 2017年1月9日，被告孙晓龙与被告韩娜协议离婚，双方在离婚协议书中约定：“5、男方孙晓龙于2014年2月19日与中国农业银行股份有限公司辽中县支行签订《个人购房担保借款合同》（男女双方均为抵押人），贷款本金人民币壹拾陆万元，用于购买座落于辽中县（建筑面积55.35平方米）；离婚后，用上述贷款购买的上述住宅楼归男方孙晓龙居住使用，已交首付款及房贷已还清部分归男方孙晓龙所有，男方孙晓龙负责按照上述贷款合同的约定偿还全部尚未还清的住房贷款本息。” 2017年2月8日，原告与被告孙晓龙签订了一份《个人自助小额借款合同》，该合同第一条第1.1款约定“自2017年2月8日至2017年3月10日止，借款人可以在54,800元的借款本金额度内向贷款人申请借款。借款额度不可循环使用，单笔借款最低金额（起贷基础金额）为人民币1000元……”；第1.3款约定“本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍（浮比）……借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率”；合同第四条第4.3款约定具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。合同签订后，原告依约向被告孙晓龙共计发放三笔贷款，金额分别为4,783.70元、30,000元及20,000元。其中，借款金额为4,783.70元的借款期间为2017年2月9日-2018年2月9日，借款金额为30,000元及20,000元的借款期间均为2017年2月10日-2018年2月10日，上述三笔借款的借款期限均为1年，还款方式均为一次性利随本清还款。上述三笔贷款均到期后，被告孙晓龙并未按照合同约定偿还借款本金及利息。故原告诉至法院，请求判令：1、请求法院判令被告孙晓龙、韩娜共同偿还原告4笔借款人民币本金金额163,591.62元及其利息金额12,175.21元，（利息暂时截止到2019年1月23日），本息合计金额175,766.83元。请求法院判令利息计算从2019年1月23日直至本息还清之日止；2、请求法院判令原告对抵押物享有优先受偿权；3、请求法院判令被告承担案件诉讼各项费用。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。关于原告与二被告之间个人购房担保借款问题，原告与被告孙晓龙签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思的表达，合法有效，双方均应自觉履行。现原告已经按照约定发放了贷款，被告孙晓龙也应按约定自觉按期偿还本金及利息。现被告孙晓龙未按期偿还借款本息的行为构成违约，原告有权依照合同约定要求提前还款，被告韩娜作为共同偿债人，应与被告孙晓龙共同承担偿还原告借款本息的民事责任。同时，因二被告已经将其购买的涉案房屋向原告进行了抵押并办理了不动产登记证明，故原告对二被告抵押的房屋享有优先受偿权，故本院对原告的此项诉求予以支持。关于原告与被告孙晓龙间的个人自助小额借款的问题，双方是在平等、自愿的基础上签订的《个人自助小额借款合同》，合法、有效。原告已经按照约定履行发放贷款的义务，被告孙晓龙也应该按照合同约定的期限偿还贷款本金及利息，但被告至今未偿还该笔借款本金及利息的行为构成违约，应承担偿还借款本金及利息的责任。但该三笔借款均系被告孙晓龙与被告韩娜解除婚姻关系之后发生，故被告韩娜不应对上述三笔借款承担还款责任。关于被告韩娜主张其与被告孙晓龙在离婚协议中已将涉案房产协议归被告孙晓龙所有，并承担还款责任，其不应对涉案房屋承担还款责任一节，因涉案房屋系二被告婚姻关系存续期间购买，该房屋的所有人登记为二被告，且未办理房屋所有权人登记变更，故二被告在离婚协议中的约定不能对抗其二人与原告签订的《个人购房借款担保合同》，故本院对于被告韩娜的主张，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四条、第六条、第七条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告孙晓龙与被告韩娜于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳辽中支行购房贷款本金108,807.92元及利息、罚息（利息、罚息计算：2019年1月23日前的利息为5,631.99元，罚息及2019年1月24日起的利息按中国农业银行股份有限公司沈阳辽中支行贷款系统计算为准,计算至实际偿还之日止）； 二、被告孙晓龙于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳辽中支行个人自助小额借款本金54,783.70元及利息、罚息（利息、罚息计算：2019年1月23日前的利息为6,543.22元，罚息及2019年1月24日起的利息按中国农业银行股份有限公司沈阳辽中支行贷款系统计算为准,计算至实际偿还之日止）； 三、原告中国农业银行股份有限公司沈阳辽中支行对位于沈阳市辽中县，建筑面积55.35平方米、房屋所有权证号为******-2的房屋享有优先受偿权； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,814元，由被告孙晓龙承担，并随上款一并给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于沈阳市中级人民法院。 审 判 长  沈大海 审 判 员  刘启迪 人民陪审员  郭忠武 二〇一九年七月九日 书 记 员  林志安