福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0322民初3197号 原告：中国工商银行股份有限公司仙游支行，住所地福建省仙游县鲤城镇八二五大街639号。统一社会信用代码9135****71C。 负责人：郑金栋，行长。 委托诉讼代理人：彭劲达，福建大雄律师事务所专职律师。 委托诉讼代理人：谢雄，福建大雄律师事务所专职律师。 被告：徐来凑，男，1973年10月18日出生，汉族，住仙游县。 被告：郑爱兰，女，1977年12月23日出生，汉族，住仙游县，现住仙游县鲤南片区。 原告中国工商银行股份有限公司仙游支行(以下简称工行仙游支行)与被告徐来凑、郑爱兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月5日公开开庭进行了审理，原告工行仙游支行的委托诉讼代理人彭劲达、被告郑爱兰到庭参加诉讼，被告徐来凑经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 工行仙游支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令徐来凑、郑爱兰立即向工行仙游支行偿还借款本金84213.86元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方法：暂计至2019年2月21日利息、罚息、复利是26821.79元，自2019年2月22日起按照《个人借款╱担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止）；2、请求判令工行仙游支行对徐来凑、郑爱兰提供的抵押物，即位于仙游县地块拆迁安置房Ａ2幢的房地产（房产证号：仙政房权证***×号、土地证号：仙国用（****号），工行仙游支行对上述房地产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权利；3、本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、公告费）由徐来凑、郑爱兰承担。 事实与理由：2009年2月1日，徐来凑、郑爱兰与工行仙游支行签订《个人借款／担保合同》。合同约定：1、徐来凑向工行仙游支行借款人民币20万元，借款期限为10年；2、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮30%,每年调整一次；3、徐来凑的还款方式为按月等额本息还款法；4、徐来凑、郑爱兰提供的抵押物，即位于仙游县地块拆迁安置房Ａ2幢的房地产（房产证号：仙政房权证ＬＮ字第××号、土地证号：仙国用（20*****51号），向工行仙游支行提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用，并为抵押物办理了相应的他项权证（房屋他项权证号：仙游房他证鲤字第××号、土地他项权证号：仙他****0号）；5、徐来凑未按合同约定的日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上加收50%确定；6、履行合同所发生的或与合同有关的一切争议，向原告住所地有管辖权的法院提起诉讼等其他内容。且郑爱兰向工行仙游支行出具《共同偿还贷款确认书》，自愿为徐来凑与工行仙游支行签订的《个人借款／担保合同》提供共同偿债责任。工行仙游支行于2009年2月5日按照约定向徐来凑发放了人民币20万元的贷款本金，贷款到期日2019年2月5日，贷款发放后，徐来凑共归还部分本金115786.14元及部分利息、罚息、复利，但徐来凑自2015年10月5日起便未按照合同约定支付本金利息，还款日和账单日都是每月5日。借款期间，徐来凑并未如约偿还借款本金及利息已累计超过6个月，且郑爱兰亦未承担还款责任，已经构成违约。 郑爱兰辩称，其没有签署借款合同，但其签署抵押手续，其同意抵押的房子用来偿还债务。 徐来凑未作答辩，亦未提交证据。 根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年2月1日，工行仙游支行与徐来凑签订《个人借款／担保合同》一份,合同约定，工行仙游支行向徐来凑发放个人家居消费贷款20万元，用于房屋装修，贷款期限120个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确认，当期执行利率为7.7222%（贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及浮动比例确定并执行新的利率）；贷款一次性划入徐来凑账户内；按月等额本息还款法还款；借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用；徐来凑、郑爱兰提供其所有的坐落在仙游县地块拆迁安置房Ａ2幢的房地产（房产证号：仙政房权证ＬＮ字第××号、土地证号：仙国用（2****1号）为本案债务提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和所有其他应付费用，并于2009年2月2日办理了抵押权登记［（房产他项权证号：仙游房他证鲤字第××号、土地他项权证号：仙他项（20***0号）］。2009年1月16日郑爱兰自愿向工行仙游支行出具《共同偿还贷款确认书》一份，确认其与徐来凑系夫妻关系，涉案借款系其与徐来凑共同债务，愿为涉案借款共同承担偿还责任。2009年2月5日，工行仙游支行依约向徐来凑指定的账户上发放贷款20万元，贷款到期日为2019年2月5日。贷款发放后，徐来凑仅偿还借款本金115786.14元并支付利息至2015年10月4日，但徐来凑自2015年10月5日起便未按照合同约定支付本金利息，暂计至2019年2月21日尚欠借款84213.86元及利息、罚息、复利是26821.79元，因索款无着，工行仙游支行于2019年4月9日诉至本院请求处理。 本院认为，本案所涉的《个人借款／担保合同》，系当事人的真实意思表示，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。工行仙游支行已依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护，徐来凑未按合同约定的等额本息还款法每月足额还款，已构成违约，工行仙游支行有权按合同约定要求徐来凑偿还全部尚欠借款本息并承担相应的违约责任。徐来凑、郑爱兰以其所有的坐落在仙游县地块拆迁安置房Ａ2幢的房地产（房产证号：仙政房权证ＬＮ字第××号和仙政房ＬＮ共字第××号、土地证号：仙国用（20****1号）为本案借款提供抵押担保，并依法办理抵押权登记，抵押权依法设定，在徐来凑不履行到期债务（包括宣布提前到期）时，工行仙游支行有权依法以该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物，以所得的价款优先受偿。郑爱兰签署《共同偿还贷款确认书》，确认涉案借款系其与徐来凑共同债务，愿为涉案借款共同承担偿还责任。故工行仙游支行主张郑爱兰与徐来凑承担共同偿还讼争债务有理，本院予以支持。郑爱兰抗辩该债务系徐来凑个人债务，对其仅愿意以该抵押的房产拍卖变卖来偿还债务的主张，因其与徐来凑的约定不对第三人产生效力，故对其抗辩及主张本院不予支持。工行仙游支行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。徐来凑经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、徐来凑、郑爱兰应在本判决生效之日起十日内偿还给中国工商银行股份有限公司仙游支行借款本金84213.86元并支付相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算办法：截至2019年2月21日的利息、罚息、复利为26821.79元，自2019年2月22日起以借款本金84213.86元为基数按照《个人借款/担保合同》约定的利率及计息方式计算至还清之日止）； 二、若徐来凑、郑爱兰到期未还清上述债务，中国工商银行股份有限公司仙游支行有权以徐来凑、郑爱兰所有的坐落在仙游县地块拆迁安置房Ａ2幢的房地产［（房产证号：仙政房权证ＬＮ字第××号和仙政房ＬＮ共字第××号、土地证号：仙国用（200*****1号）］折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2521元，减半收取为1260.5元，由徐来凑、郑爱兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  颜敏珊 二〇一九年七月五日 书记员  施超婧