甘肃省白银市白银区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0402民初1478号原告：中国农业银行股份有限公司白银西区支行，住所地白银市白银区北京路**。负责人：陶维旭，该行行长。委托诉讼代理人：雷振华、方立斌，该公司员工。被告：何兰军，女，1969年3月5日出生，汉族，住甘肃省天水市麦积区。被告：白银中进房地产开发有限公司，住，住所地甘肃省白银市白银区/div>法定代表人：陈国辉，该公司经理。委托诉讼代理人：张云云，甘肃兴正义律师事务所律师。被告：方晶，女，1991年10月15日出生，汉族，住甘肃省兰州市永登县。被告：方杰，男，1989年9月15日出生，汉族，住甘肃省兰州市永登县。被告：方正东，男，1940年8月19日出生，汉族，住甘肃省天水市麦积区。被告：吴士梅，女，1945年4月8日出生，汉族，住甘肃省天水市麦积区。原告中国农业银行股份有限公司白银西区支行（以下简称“农行白银西区支行”）与被告何兰军、白银中进房地产开发有限公司（以下简称“中进公司”）、方晶、方杰、方正东、吴士梅借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人雷振华、方立斌、被告何兰军、中进公司委托诉讼代理人张云云、方晶到庭参加诉讼，被告方杰、方正东、吴士梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行白银西区支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告何兰军立即向原告偿还截止2019年2月25日借款本息963986.04元，（其中本金918241.79元，利息45744.25元），2019年2月25日之后至本息还清之日的利息、复利、罚息按合同约定计算偿还；2.判令被告白银中进房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；3.判令原告对抵押物享有优先受偿权；4.判令被告方晶、方杰、方正东、吴士梅在继承遗产范围内承担还款责任；5.由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年6月28日方凤平在我行申请办理了一笔一手商用房按揭贷款135万元，期限10年，于2021年6月27日到期，贷款用途用于购买商用房，还款方式为每月等额本息还款，执行利率5.4991%。白银中进房地产开发有限公司为该笔贷款承担《他项权证》办理之前的阶段性担保。该贷款用所购房产作抵押，所购房产分别位于白银区。现拖欠贷款10期，借款人未按合同履行还款义务，造成贷款逾期形成不良，截止2019年2月25日欠贷款本金918241.79元，利息45744.25元，本息合计963986.04元。现借款人方凤平已故，该笔债务系方凤平与何兰军的共同债务，根据法律规定，应由何兰军向原告清偿借款本息，被告白银中进房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告方正东、吴士梅系债务人方凤平的父母，被告方杰、方晶系债务人方凤平的子女，与本案具有法律上的利害关系，四人作为债务人方凤平的继承人，应在继承遗产范围内承担还款责任。何兰军辩称，该笔债务是方凤平生前个人所借，我不清楚。我作为方凤平的妻子，不同意以夫妻共同财产偿还原告的该笔贷款。我作为方凤平的继承人，放弃对方凤平遗产的继承权，不承担还款责任。也无力偿还。中进公司辩称，被告中进公司作为该笔债务的保证人，保证期限已过，不应承担担保责任。方晶辩称，我是方凤平的女儿，对于方凤平的债权、债务我放弃继承，也不承担责任。方杰、方正东、吴士梅未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据：1.《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、2.借款凭证、3.借款申请书、4.个人贷款资金支付委托授权书、5.同意房产抵押承诺书、6.承诺书、7.一手房贷款业务银企合作协议、8.连带保证担保书、9不动产登记证明、10.贷款基本信息、11.方凤平、何兰军的身份证、结婚证、户口本复印件、12.个人信贷业务申请表、13.授权委托书、14.补充协议，上述证据符合证据的客观性、真实性、关联性，能够证实方凤平向原告贷款购买房产，被告何兰军系所购买房产的财产共有人，被告中进公司为该笔贷款提供连带责任担保的事实，对上述证据的证明效力本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月5日，原告农行白银西区支行（甲方）与被告中进公司（乙方）签订《一手房贷款业务银企合作协议》，双方同意就中进行公司开发的白银银西工业园中小企业创业基地《中进国际商贸城》一期项目的个人购房贷款业务进行合作。购房贷款合作额度为6000万元，乙方保证向甲方提供的与购房人签订的房屋买卖合同、首付款证明及其他相关信息和文件均真实、合法、有效。乙方承诺不可撤销为甲方向合作项目的购房人发放的个人商用房贷款提供连带责任保证担保。2016年5月16日中进公司向原告出具连带保证担保书，承诺对方凤平购买其公司位于白银区房产承担《不动产登记证明》办理日起两年内的阶段性连带责任保证，并承诺优于抵押物承担担保责任。2016年5月17日，方凤平向原告申请一手房按揭贷款。同日，方凤平与何兰军在中国农业银行个人信贷业务申请表中（共同）申请人及配偶签字栏、抵/质押人（共有人）签字栏及同意房产抵押承诺书上签了字。被告中进公司在中国农业银行个人信贷业务申请表中法人保证人盖章栏签字盖章。2016年6月28日原告与方凤平、被告中进公司签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定：方凤平从原告处贷款135万元，借款期限60个月，自2016年6月28日至2021年6月27日止；借款执行利率5.4991%，还款方式为等额本息还款。借款人授权贷款人将全部借款直接划入中进公司开设在农行白银西区支行银行账号中。借款担保采用阶段性保证+抵押，即阶段性担保人在借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；约定以位于白银区房产作抵押。同时约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同签订当日，原告向方凤平发放贷款135万元。2016年6月29日原告申请对位于白银区银西产业园深圳路18号16幢1-04号、1-05号、1-06号抵押房产在白银市国土资源局办理了预告登记，证号分别为甘预，权利人均为农行白银西区支行，义务人均为方凤平。贷款发放后，方凤平向原告清偿了部分借款本金及利息。截止2019年2月25日方凤平拖欠原告贷款本金918241.79元，利息45744.25元，本息合计963986.04元，双方酿成纠纷，原告诉至本院。另查明：方凤平与何兰军系夫妻关系，方正东、吴士梅系方凤平的父母，方杰、方晶系方凤平的子女。方凤平于2018年6月20日去世。位于白银区房产至2019年7月10日（开庭之日）尚未办理房屋产权登记手续。本院认为，原告农行白银西区支行与被告中进公司签订的《一手房贷款业务银企合作协议》，原告农行白银西区支行与方凤平、被告中进公司签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效。原告依约向方凤平发放贷款，方凤平应按照合同约定向原告偿还借款本息，方凤平未依约偿还借款本息，应承担违约责任。原告提交的证据证实截止2019年2月25日方凤平拖欠原告贷款本金918241.79元，利息45744.25元，本息合计963986.04元。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，借款人方凤平已去世，原告提交的证据中国农业银行个人信贷业务申请表、同意房产抵押承诺书，证实何兰军系涉案借款的共同申请人，是所购房产的财产共有人，方凤平在本案中的个人债务应为夫妻共同债务。被告何兰军应当向原告偿还借款本金918241.79元，利息45744.25元，本息合计963986.04元（利息算至2019年2月25日），及2019年2月26日至借款还清之日的利息。被告何兰军提出涉案借款系方凤平生前个人所借，其不清楚，不同意以夫妻共同财产偿还债务的抗辩意见，无证据证实，本院不予采纳。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。方凤平去世后，被告何兰军、方杰、方晶、方正东、吴士梅系方凤平的继承人。本案在审理过程中，被告方正东、吴士梅、方杰没有明确表示放弃继承权，何兰军、方晶虽提出放弃继承权，但无证据证实，故被告方杰、方晶、方正东、吴士梅均应在继承方凤平遗产的范围内承担向原告偿还借款的责任。关于担保责任。原告提交的证据《一手房贷款业务银企合作协议》、连带保证担保书、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，证实被告中进行公司对涉案借款在借款人取得位于白银区房产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，且中进公司承诺优于抵押物承担担保责任，因涉案抵押房产仅作了预告登记，截止2019年7月10日尚未办理房屋产权登记手续，故原告主张被告中进公司承担连带偿还责任的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。被告中进公司提出其担保期限已过，不应承担担保责任，请求驳回原告诉讼请求的抗辩理由不成立，本院不予支持。因涉案抵押房产未办理抵押登记，故原告提出对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告方杰、方正东、吴士梅未到庭，视为对其诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、何兰军于本判决生效之日起三十日内偿还中国农业银行股份有限公司白银西区支行借款本金918241.79元，利息45744.25元（利息算至2019年2月25日），共计963986.04元；2019年2月26日至本息还清之日的利息以未还本金为基数，按合同约定的利率计算给付。二、方杰、方晶、方正东、吴士梅在继承方凤平遗产范围内对上述款项承担清偿责任。三、白银中进房地产开发有限公司对上述第一项给付义务承担连带清偿责任。四、驳回中国农业银行股份有限公司白银西区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13440元，保全费5000元，共计18440元，由何兰军、白银中进房地产开发有限公司负担。如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。审 判 长  苏生莉人民陪审员  高 霞人民陪审员  梁 燕二〇一九年七月三十日书 记 员  李妍毅附：法律释明本判决适用的法律、法规以及司法解释具体条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。2.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。4.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。5.《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。6.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。7.《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。8.《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。9.《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。10.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。11.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。12.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。13.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。