山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0112民初3681号 原告：中信银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。 负责人：孙波，行长。 委托诉讼代理人：吕颖，山东德康律师事务所律师。 委托诉讼代理人：隋蕊，山东德康律师事务所律师。 被告：牟亮杰，男，1975年9月25日出生，汉族，公司法人，住山东省济南市。 委托诉讼代理人：刘小娜（牟亮杰配偶），女，1979年3月10日出生，汉族，山东天汇建筑装饰工程有限公司财务人员，住山东省济南市。 原告中信银行股份有限公司济南分行（以下简称中信银行济南分行）与被告牟亮杰信用卡纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月27日公开开庭进行了审理。原告中信银行济南分行的委托诉讼代理人吕颖，被告牟亮杰及其委托诉讼代理人刘小娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付信用卡欠款本金133396.25元、零售利息9793.14元、分期手续费5490.12元、违约金26354.08元，合计175033.59元（截止2019年1月14日），以上所主张的费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2.判令被告支付本案全部诉讼费用。事实和理由：被告于2015年1月15日在原告处申请办理了中信信用卡，卡号为x。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，至今已发生欠款本息共计人民币175033.59元（截止2019年1月14日）。经原告多次催告，被告仍不归还。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特向法院提起诉讼，请求依法判令被告归还欠款及承担相关诉讼费用。 牟亮杰辩称，一、原告所主张信用卡本金133396.25元与事实不符。被告所持中信信用卡消费额度最高为5万元整人民币，2016年4月11日刷卡消费47350元，后期除了还款外再无刷卡消费记录，原告坚持主张的信用卡本金最高不超过47350元。二、原告所述事实与理由不符。自开卡之日至2016年2月，被告正常消费和还款，2016年至2018年正常还款共计144879.43元，并非一直不予清偿。三、原告涉嫌合同欺骗。2016年1月份，中信银行工作人员联系被告说可以提供15万元低息信用贷款，年息5%-6%，说没有任何其他费用，签署了一份信用贷款合同，信用贷款数额14.86万元，银行至今未给合同。实际还款过程中发现手续费、分期、违约金、利息等很多费用都掺杂在里面，并且小额贷款和信用卡还款不能混为一谈。四、被告所欠中信银行尾款共计77818.57元（剩余本金51070.57元＋贷款利息26748元）。故原告主张没有事实依据和法律依据。 本院经审理认定事实如下：2015年，牟亮杰申请办理中信银行信用卡，其办理的信用卡（个人卡）领用合约约定：“中信银行（以下简称“甲方”）与中信银行信用卡（以下简称“信用卡”）申领人（以下简称“乙方”）就乙方向甲方申领使用信用卡的有关事宜特签订如下合约：……第三条信用卡的收费1.甲方核准发给信用卡后，乙方无论是否已激活卡使用，乙方应按甲方的规定缴纳年费，年费一经收取，不予退还。2.乙方及其附属卡持卡人的非现金交易由银行记账日至到期还款日为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息。3.乙方及其附属卡持卡人以信用卡在自动柜员机或银行柜台提取现金，须支付按每笔提现金额百分之三计算的手续费，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元，按交易的币种收取。提现交易如使用信用额度不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率万分之五（0.5‰）计收利息至清偿日止。甲方按月计收复利。第四条信用卡的对账单和还款方法……4.乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款日止的应付利息，应付利息按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元。5.乙方如未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元……合约签订地：济南市历城区。”牟亮杰在中信银行信用卡申请表上签名确认，并写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。” 中信银行济南分行核准后向牟亮杰发放了卡号为x的中信银行信用卡。牟亮杰于2015年2月8日开始使用该信用卡。2016年1月23日，牟亮杰通过上述信用卡办理了圆梦金分期业务，金额为148600元，该款项分两笔通过丰登电器经营部消费（转出），一共分36期，每期偿还本金4127.77元和手续费1114.5元。2016年4月11日，牟亮杰持上述信用卡在丰登电器经营部消费47350元，后牟亮杰对其中的45872.23元进行了账单分期，共分36期，每期偿还本金1274.22元和手续费344.04元。牟亮杰后期未按约足额偿还上述分期款项，出现逾期还款情形。截至2019年1月14日，牟亮杰共拖欠信用卡本金133396.25元、零售利息9793.14元、分期手续费5490.12元、违约金26354.08元。 另查明，中信银行信用卡“圆梦金”产品系为中信银行信用卡优质持卡人提供的在一定期限内在指定类型商户单笔消费金额达到起始分期金额，则该笔消费即可分期的消费分期服务。持卡人通过中信银行信用卡中心开设的官方渠道申请圆梦金产品，申请通过后在有效期内到指定类型的商户消费，达到起始分期金额时办理分期，持卡人按选定期数分期偿还相应分期金额及手续费。 本院认为，牟亮杰向中信银行济南分行申办信用卡，经中信银行济南分行同意下发该卡，双方形成信用卡合同关系。该合同关系系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。因牟亮杰未按期偿还借款本息，中信银行济南分行有权向牟亮杰追偿。牟亮杰辩解起诉本金数额中包含圆梦金贷款金额，其应和正常消费金额进行区分。本院认为，涉案信用卡圆梦金业务系通过持卡人申请，而后到指定类型的商户消费，对该笔消费金额进行的分期业务，并非一般的金融借款业务；根据牟亮杰信用卡交易流水也可以看出其申请的圆梦金148600元系通过丰登电器经营部消费后进行的分期；该分期业务系信用卡产品，应遵守信用卡领用合约的各项规则；故牟亮杰的辩解理由，本院不予采信。中信银行济南分行要求牟亮杰偿还信用卡本息及分期手续费的诉讼请求，符合合约约定，本院予以支持。中信银行济南分行要求支付违约金的诉讼请求，因信用卡领用合约中未约定违约责任及违约金的计算方式，且中信银行济南分行也未提供证据证实双方对于违约金做出了约定，故对该项违约金的诉讼请求，本院不予支持。中信银行济南分行要求按《领用合约》的约定继续支付上述费用，本院认为，关于逾期利息可以按照领用合约约定的日万分之五继续计算；关于违约金的主张，因合约中没有约定，故对其要求继续计算的请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、牟亮杰于本判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司济南分行借款本金133396.25元； 二、牟亮杰于本判决生效之日起十日内支付中信银行股份有限公司济南分行零售利息9793.14元（截至2019年1月14日）； 三、牟亮杰于本判决生效之日起十日内支付中信银行股份有限公司济南分行以133396.25元为基数，自2019年1月15日起至实际给付之日止，按照日利率万分之五计算的利息； 四、牟亮杰于本判决生效之日起十日内支付中信银行股份有限公司济南分行分期手续费5490.12元； 五、驳回中信银行股份有限公司济南分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1900元，由中信银行股份有限公司济南分行负担263元，牟亮杰负担1637元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  赵静 二〇一九年七月十六日 书记员  李璐