重庆市长寿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0115民初4423号 原告：中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城向阳路3号，统一社会信用代码91500115903365430Y。 法定代表人：杨东，该支行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：熊娅，重庆渝州律师事务所律师。 被告：谭克琴，女，汉族，1986年4月5日出生，住重庆市长寿区。 原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称建行长寿支行）与被告谭克琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行长寿支行的委托诉讼代理人熊娅到庭参加诉讼。被告谭克琴经传票传唤，无正当理由拒不未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谭克琴立即偿还借款本金162922.19元及截止2019年4月1日的利息2367.81元、罚息46.26元，合计165336.26元；2.判令被告谭克琴支付从2019年4月2日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金162922.19元为基数，按基准利率下调10%再上浮50%计算，复利以被告未偿还利息为基数按基准利率下调10%再上浮50%计算）；3.判令被告谭克琴支付律师费6517元；4.原告建行长寿支行对被告谭克琴名下的位于重庆市长寿区的房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；5.本案诉讼费由被告谭克琴承担。事实和理由：我行与被告谭克琴于2016年4月8日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（简称《借款合同》），约定被告谭克琴向我行借款187000元用于购置房产，借款利息执行浮动利率，即为基准利率水平下调10%。逾期未还款的罚息利率为合同约定贷款利率水平上上浮50%，逾期罚息利率为贷款利率水平上浮50%，约定还款日为放款日在借款期限内的每月对日。我行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由被告承担。同时，被告谭克琴以其所有的位于重庆市长寿区的房屋为我行提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，我行向被告谭克琴指定的账户内划付全部借款，但被告未按时足额偿还借款。截至2019年4月1日，剩余全部的借款本金为162922.19元，并产生利息2367.81元、罚息46.26元，合计165336.26元。经我行多次催收，其至今未还款。我行于2019年4月4日向被告谭克琴宣布借款提前到期，要求其全额还款，但其至今未还。 被告谭克琴未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年4月8日，原告建行长寿支行（贷款人）与被告谭克琴（借款人、抵押人）签订《借款合同》，约定由原告建行长寿支行向被告谭克琴提供贷款187000元，用于其购买位于重庆市长寿区的住房，贷款期限为180个月，即自2016年4月8日至2031年4月8日，贷款利率实行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依照利率调整当日的基准利率及上述下调浮动，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同所称的基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率。如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率。如果无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。贷款利率于每年的1月1日调整。贷款人将款项一次性划入重庆市富盈置业有限公司账户内。约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。还款方法为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币1421.95元。本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利息自划款之日起计息，按日计息。在计息时，每月的计息天数按30天计算。担保方式为保证担保和抵押担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。抵押物为位于重庆市长寿区的房屋，抵押担保范围包括全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。若借款人未足额履行本合同项下的到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，借款人违约。借款人违约或出现可能危及贷款人债权的情形的，贷款人有权行使下述一项或者几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；……；6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；7.本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；……；12.委托第三方或者通过公众媒体发布公告等方式进行催收或追偿。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、诉讼费、公告费、律师费等），由借款人承担。本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或者其他联系方式进行。该合同同时约定，若因本合同发生纠纷诉至法院或仲裁机构，则以本合同中的通讯地址作为诉讼（仲裁）文书的送达地址；借款人、保证人、抵押人、质押人通讯地址发生变更时，应书面送达告知银行，银行未收到书面告知的，视为诉讼（仲裁）文书送达之地未作变更。该合同中载明的被告谭克琴的通讯地址为：重庆市长寿区。随后，原告建行长寿支行（乙方、抵押权人）与被告谭克琴（甲方、抵押人）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》（简称《抵押合同》），约定被告谭克琴将登记在其名下的位于重庆市长寿区的房屋向原告建行长寿支行设立抵押，并进行了抵押登记。 2016年4月26日，原告建行长寿支行向被告谭克琴发放了贷款187000元。被告谭克琴在2018年12月26日之后未再向原告建行长寿支行还款。截至2019年4月1日，被告谭克琴已还本金24077.81元、已还利息20011.59元、拖欠本金3311.04元、拖欠利息2367.81元、拖欠罚息46.26元，剩余未还的全部本金为162922.19元。 2019年4月4日，原告建行长寿支行委托重庆渝州律师事务所向被告谭克琴送达了《律师函》，并邮寄至重庆市长寿区八颗街道美满村7组90号。《律师函》中载明：其逾期未还款，经多次催告仍未履行，故正式宣布《借款合同》项下的贷款立即到期，并要求其在函件发出之日起5日内一次性偿还贷款本金162922.19元及相应利息、罚息和复利。 2019年4月16日，原告建行长寿支行与重庆渝州律师事务所签订《委托代理工作任务书》，约定由该行委托该律师事务所代为处理本案诉讼等事宜，该行于2019年7月4日向该律师事务所支付律师费6517元。 以上事实，有当事人的陈述、《借款合同》、《抵押合同》、房屋档案查询结果、贷款发放凭证、中国建设银行银行系统查询结果、中国建设银行个人对账单、律师函及EMS快递单、中国建设银行欠款查询单、《律师代理工作任务书》及直诉名单、律师费发票、律师费转账凭单，上述证据材料符合证据的一般形式，能够证明案件事实，本院予以确定并在卷佐证。被告谭克琴未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利，由其自行承担相应法律后果。 本院认为，原告建行长寿支行与被告谭克琴签订的《借款合同》、《抵押合同》系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告建行长寿支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告谭克琴未按时足额还款，依照《借款合同》的约定，原告建行长寿支行有权宣布借款合同项下的全部债务立即到期，该债务提前到期条款应视为双方在合同中约定了附条件的合同变更条款，即当约定的条件成就时，还款期限变更为债权人主张提前清偿债务之日，债务人应提前偿还债务。现原告建行长寿支行于2019年4月4日向被告谭克琴履行了宣布义务，即本案借款于2019年4月4日提前到期，被告谭克琴应当按照约定提前偿还全部借款本金并支付相应利息、罚息和复利。现原告建行长寿支行要求被告谭克琴偿还剩余未还的全部借款本金162922.19元，并支付截至2019年4月1日的利息2367.81元、罚息46.26元，共计165336.26元，并提交相应证据证明，本院予以支持；从2019年4月2日起至借款还清时止期间的罚息和复利，合同约定的计算方式不违反法律、行政法规的强制性规定，故应当按照合同约定计算，但应以2019年4月4日为界限分段计算，即：2019年4月2日至2019年4月4日期间的罚息以拖欠未还的本金3311.04元为基数按基准利率下调10%再上浮50%计算，并对截至2019年4月4日拖欠未还的正常利息按照基准利率下调10%再上浮50%计算复利。对于从2019年4月5日起至借款还清之日止期间的罚息以剩余未还全部本金162922.19元为基数按照基准利率下调10%再上浮50%计算，并对截至2019年4月4日的应付未付正常利息按照基准利率下调10%再上浮50%计算复利。 原告建行长寿支行要求被告承担其为实现本案债权产生的律师费6517元，符合合同约定和法律规定，且已实际发生，本院予以支持。 原告建行长寿支行与被告谭克琴签订的《抵押合同》系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。现原告建行长寿支行要求对登记在被告谭克琴名下的位于重庆市长寿区的房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告谭克琴于本判决生效后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行偿还剩余未还的全部借款本金162922.19元，并支付截至2019年4月1日的利息2367.81元、罚息46.26元，共计162922.19元； 被告谭克琴于本判决生效后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行支付从2019年4月2日至2019年4月3日期间的罚息、复利（罚息以拖欠未还的本金3311.04元为基数按基准利率下调10%再上浮50%计算，并对截至2019年4月4日拖欠未还的正常利息按照基准利率下调10%再上浮50%计算复利。）； 三、被告谭克琴于本判决生效后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行支付从2019年4月5日起至借款还清时止期间的罚息、复利（罚息以剩余未还全部本金162922.19元为基数按照基准利率下调10%再上浮50%计算，并对截至2019年4月4日的应付未付正常利息按照基准利率下调10%再上浮50%计算复利）； 四、被告谭克琴于本判决生效后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师费6517元； 五、原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行有权就本案全部债权对登记在被告谭克琴名下的位于重庆市长寿区的房屋以折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3737元，减半收取计1869元，由被告谭克琴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  保香兰 二〇一九年七月十五日 书记员  陈潮竟