四川省内江市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川10民初30号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司内江分行，住所地四川省内江市东兴区。 负责人：杨松，行长。 委托诉讼代理人：游海，四川泰维律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄茂松，四川泰维律师事务所律师。 被告：威远井泉商贸有限公司，住所地四川省威远县。 法定代表人：袁永富。 被告：威远县小河镇同乐煤矿，住所地四川省威远县。 法定代表人：官家贵。 被告：荣县石桥煤业有限公司，住所地四川省荣县。 法定代表人：钟利。 被告：钟利，男，1978年7月10日出生，汉族，住四川省威远县。 被告：周正芬，女，1977年2月10日出生，汉族，住四川省威远县。 被告：官家贵，男，1973年11月21日出生，汉族，住四川省威远县。 被告：杨春容，女，1974年1月18日出生，汉族，住四川省威远县。 被告：李湘，男，1970年3月10日日出生，汉族，住四川省威远县。 被告：胡碧珍，女，1973年11月5日出生，汉族，住四川省威远县。 原告上海浦东发展银行股份有限公司内江分行（以下简称浦发银行内江分行）与被告威远井泉商贸有限公司（以下简称井泉商贸公司）、威远县小河镇同乐煤矿（以下简称同乐煤矿）、荣县石桥煤业有限公司（以下简称石桥煤业公司）、钟利、周正芬、官家贵、杨春容、李湘、胡碧珍金融借款合同纠纷一案，本案于2019年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行内江分行的委托诉讼代理人游海到庭参加诉讼。被告井泉商贸公司、同乐煤矿、石桥煤业公司、钟利、周正芬、官家贵、杨春容、李湘、胡碧珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。公告期间不计入审限。本案现已审理终结。 原告浦发银行内江分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告井泉商贸公司偿还原告借款本金8000万元，并支付欠付的利息、罚息、复利共计32730433.29元（暂计至2018年9月16日，自2018年9月17日起的利息、罚息、复利按照合同的约定计算至本息实际清偿完毕之日）；2.判令被告同乐煤矿、石桥煤业公司对被告井泉商贸公司的第一项付款义务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告同乐煤矿的采矿权（采矿权证号：C51000020101***7078）、对被告石桥煤业公司的石桥煤矿采矿权（采矿权证号：C5100002009***8878）享有抵押权，并判令原告就该抵押财产折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.判令被告钟利以其持有的被告石桥煤业公司100%的股权承担质押担保责任，并判令原告就该质押财产折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；被告周正芬与被告钟利在夫妻共同财产范围内与被告钟利承担相同的质押担保责任；5.判令被告官家贵以其持有的被告同乐煤矿20%的股权承担质押担保责任，并判令原告就该质押财产折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；被告杨春容与被告官家贵在夫妻共同财产范围内与被告官家贵承担相同的质押担保责任；6.判令被告李湘以其持有的被告同乐煤矿80%的股权承担质押担保责任，并判令原告就该质押财产折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；被告胡碧珍与被告李湘在夫妻共同财产范围内与被告李湘承担相同的质押担保责任；7.本案受理费、保全费等实现债权的费用由各被告共同承担。事实和理由：2015年2月2日，原告与被告井泉商贸公司签订《流动资金借款合同》，约定：原告向被告井泉商贸公司提供借款8000万元，借款期限为一年，年利率6.9%，按月结息，结息日为每月20日；未按约定的期限归还贷款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%计收罚息；对应付未付利息，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告于同日向被告井泉商贸公司发放了8000万元的贷款。2015年1月23日，原告与被告同乐煤矿、被告石桥煤业公司分别签订了《最高额保证合同》。同日，原告与被告同乐煤矿、被告石桥煤业公司分别签订了《采矿权最高额抵押合同》，并办理了抵押登记手续；原告又与被告钟利、官家贵、李湘分别签订了《权利最高额质押合同》，被告周正芬、杨春容、胡碧珍分别向原告出具《关于同意执行共同财产的承诺函》。原告按合同约定向被告井泉商贸公司发放贷款后，被告井泉商贸公司未能按合同的约定全面履行还本付息的义务；其余各被告也未承担担保责任。 被告井泉商贸公司、同乐煤矿、石桥煤业公司、钟利、周正芬、官家贵、杨春容、李湘、胡碧珍均未作答辩。 原告浦发银行内江分行为支持自己的诉讼请求，提供了以下五组证据： 第一组证据：1.营业执照；2.金融许可证；3.身份证；4.结婚证。拟证明本案原告和被告主体身份。 第二组证据：5.浦发银行内江分行与井泉商贸公司于2015年2月2日签订的《流动资金借款合同》（合同编号：154120***020）；6.借款凭证；7.银行对公账户对账单。拟证明浦发银行内江分行与被告井泉商贸公司之间的8000万元流动资金借款合同关系，双方的权利和义务，以及被告井泉商贸公司拖欠借款本息的情况。 第三组证据：8.浦发银行内江分行与同乐煤矿于2015年1月23日签订的《最高额保证合同》（合同编号：ZB7301201***039）；9.浦发银行内江分行与石桥煤业公司于2015年1月23日签订的《最高额保证合同》（合同编号：ZB7301201***040）。拟证明被告同乐煤矿、被告石桥煤业公司为被告井泉商贸公司的上述债务提供连带责任保证。 第四组证据：10.原告与被告同乐煤矿于2015年1月23日签订的编号为ZD7301201***012的《采矿权最高额抵押合同》；11.川国土资采矿抵备字***号采矿权抵押备案通知书；12.原告与被告石桥煤业公司于2015年1月23日签订的编号为ZD7301201***013的《采矿权最高额抵押合同》；13.川国土资采矿抵备字***号采矿权抵押备案通知书。拟证明被告同乐煤矿、石桥煤业公司以煤矿采矿权提供抵押担保。 第五组证据：14.原告与被告钟利于2015年1月23日签订的编号为ZZ7301201***009的《权利最高额质押合同》；15.原告与被告官家贵于2015年1月23日签订的编号为ZZ7301201***010的《权利最高额质押合同》；16.原告与被告李湘于2015年1月23日签订的编号为ZZ7301201***011的《权利最高额质押合同》；17.《股权出质设立登记通知书》（编号：[内工商威字]股权登记设字***3号）；18.《股权出质设立登记通知书》（编号：[自工商荣字]股权登记设字***52号）；19.《股权出质设立登记通知书》（编号：[内工商威字]股权登记设字***4号）；20.被告周正芬、杨春容、胡碧珍分别向原告出具的《关于同意执行共同财产的承诺函》。拟证明：1.被告钟利以其持有被告石桥煤业公司100%的股权为被告井泉商贸公司在2015年1月23日到2018年1月22日期间与原告办理各类融资业务所发生的最高不超过27900万的债务提供质押担保；被告周正芬出具承诺函，同意前述《权利最高额质押合同》的签署，并同意在发生出质人承担质押担保责任时，质权人有权处分共同财产。2.被告官家贵以其持有被告同乐煤矿20%的股权为被告井泉商贸公司在2015年1月23日到2018年1月22日期间与原告办理各类融资业务所发生的最高不超过27900万的债务提供质押担保；被告杨春容出具承诺函，同意前述《权利最高额质押合同》的签署，并同意在发生出质人承担质押担保责任时，质权人有权处分共同财产。3.被告李湘以其持有被告同乐煤矿80%的股权为被告井泉商贸公司在2015年1月23日到2018年1月22日期间与原告办理各类融资业务所发生的最高不超过27900万的债务提供质押担保；被告胡碧珍出具承诺函，同意前述《权利最高额质押合同》的签署，并同意在发生出质人承担质押担保责任时，质权人有权处分共同财产。 被告井泉商贸公司、同乐煤矿、石桥煤业公司、钟利、周正芬、官家贵、杨春容、李湘、胡碧珍对原告浦发银行内江分行提供的上述六组证据均未质证。本院经审查，原告浦发银行内江分行提供的证据17、18、19与本案没有关联性，本院不予采信；对原告浦发银行内江分行提供的上述其余证据予以采信。 被告井泉商贸公司、同乐煤矿、石桥煤业公司、钟利、周正芬、官家贵、杨春容、李湘、胡碧珍均未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： （一）借款事实 2015年2月2日，被告井泉商贸公司与浦发银行内江分行签订《流动资金借款合同》（合同编号：154120***020）。该合同约定：浦发银行内江分行向井泉商贸公司提供贷款人民币8000万元；贷款利率为贷款发放日浦发银行公布的一年期贷款基础利率上浮135BPS，即年利率6.9%，逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款利率加收50%执行；借款期限为2015年2月2日至2016年2月1日；按月结息，结息日为每月20日；贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。合同签订后，浦发银行内江分行于2015年2月2日向井泉商贸公司履行了8000万元借款的出借义务。 （二）担保事实 1.2015年1月23日，被告同乐煤矿与浦发银行内江分行签订《最高额保证合同》（合同编号：ZB7301201***039），约定：被告同乐煤矿为浦发银行内江分行在2015年1月23日至2018年1月22日期间内与被告井泉商贸公司等办理各类融资业务所发生的债权向浦发银行内江分行提供连带责任保证担保，担保主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值27900万元整为限。保证方式为连带责任保证，保证范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及浦发银行内江分行为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。保证期间为自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期限届满之日后两年止；主债务履行期达成展期协议的,保证期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止。 2.2015年1月23日，被告石桥煤业公司与浦发银行内江分行签订《最高额保证合同》（合同编号：ZB7301201***040），约定：被告石桥煤业公司为浦发银行内江分行在2015年1月23日至2018年1月22日期间内与被告井泉商贸公司等办理各类融资业务所发生的债权向浦发银行内江分行提供连带责任保证担保，担保主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值27900万元整为限。保证方式为连带责任保证，保证范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及浦发银行内江分行为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。保证期间为自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期限届满之日后两年止；主债务履行期达成展期协议的,保证期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止。 3.2015年1月23日，浦发银行内江分行与同乐煤矿签订《采矿权最高额抵押合同》（合同编号：ZD7301201***012）。该合同约定，同乐煤矿以其名下同乐煤矿采矿权（编号：C51000020101***7078）为井泉商贸公司等自2015年1月23日至2018年1月22日期间内与浦发银行内江分行办理各类融资业务所发生的主债权余额以最高不超过等值人民币2900万元的债务向浦发银行内江分行提供抵押担保；担保范围为主债权，利息（包括利息、罚息和复利）等。四川省国土资源厅于2015年7月16日出具了编号为川国土资采矿抵备字***号《采矿权抵押备案通知书》。 4.2015年1月23日，浦发银行内江分行与石桥煤业公司签订《采矿权最高额抵押合同》（合同编号：ZD7301201***013）。该合同约定，石桥煤业公司以其名下石桥煤矿采矿权（编号：C5100002009***8878）为井泉商贸公司等自2015年1月23日至2018年1月22日期间内与浦发银行内江分行办理各类融资业务所发生的主债权余额以最高不超过等值人民币5400万元的债务向浦发银行内江分行提供抵押担保；担保范围为主债权，利息（包括利息、罚息和复利）等。四川省国土资源厅于2014年7月21日出具了编号为川国土资采矿抵备字***号《采矿权抵押备案通知书》。 5.2015年1月23日，浦发银行内江分行与钟利签订《权利最高额质押合同》（合同编号：ZZ7301201***009）。该合同约定，钟利以其持有的石桥煤业公司100%股权为井泉商贸公司等自2015年1月23日至2018年1月22日期间内与浦发银行内江分行办理各类融资业务所发生的主债权余额以最高不超过等值人民币27900万元的债务向浦发银行内江分行提供质押担保；担保范围为主债权、利息（包括利息、罚息和复利）等。被告钟利的配偶被告周正芬向浦发银行内江分行出具了《关于同意执行共同财产的承诺函》，承诺同意该质押合同的签署及履行，在发生出质人依据《权利最高额质押合同》承担质押担保责任时，浦发银行内江分行有权处分共同财产。 6.2015年1月23日，浦发银行内江分行与官家贵签订《权利最高额质押合同》（合同编号：ZZ7301201***010）。该合同约定，官家贵以其持有的同乐煤矿20%股权为井泉商贸公司等自2015年1月23日至2018年1月22日期间内与浦发银行内江分行办理各类融资业务所发生的主债权余额以最高不超过等值人民币27900万元的债务向浦发银行内江分行提供质押担保；担保范围为主债权、利息（包括利息、罚息和复利）等。被告官家贵的配偶被告杨春容向浦发银行内江分行出具了《关于同意执行共同财产的承诺函》，承诺同意该质押合同的签署及履行，在发生出质人依据《权利最高额质押合同》承担质押担保责任时，浦发银行内江分行有权处分共同财产。 7.2015年1月23日，浦发银行内江分行与李湘签订《权利最高额质押合同》（合同编号：ZZ7301201***011）。该合同约定，李湘以其持有的同乐煤矿80%股权为井泉商贸公司等自2015年1月23日至2018年1月22日期间内与浦发银行内江分行办理各类融资业务所发生的主债权余额以最高不超过等值人民币27900万元的债务向浦发银行内江分行提供质押担保；担保范围为主债权、利息（包括利息、罚息和复利）等。被告李湘的配偶被告胡碧珍向浦发银行内江分行出具了《关于同意执行共同财产的承诺函》，承诺同意该质押合同的签署及履行，在发生出质人依据《权利最高额质押合同》承担质押担保责任时，浦发银行内江分行有权处分共同财产。 （三）另查明事实 借款期限届满后，被告井泉商贸公司未返还借款本金8000万元；借款利息按约支付至2015年10月20日；2015年10月21日之后的利息又支付了215.93元+9.08元=225.01元，未按合同约定按时足额支付。各担保人也未承担担保责任。原告浦发银行内江分行对案涉借款在保证期间内向各担保人进行了催收。 本院认为，浦发银行内江分行与井泉商贸公司签订的《流动资金借款合同》，与同乐煤矿、石桥煤业公司分别签订的《最高额保证合同》和《采矿权最高额抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，且《采矿权最高额抵押合同》项下的抵押事项也依法办理了相关登记手续，合法有效。各方当事人均应依照约定履行各自义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 借款合同是借款人向贷款人申请借款，到期返还借款并支付利息的合同。浦发银行内江分行与井泉商贸公司签订《流动资金借款合同》后，浦发银行内江分行依约向井泉商贸公司发放了8000万元的借款，履行了合同义务。借款合同期限届满后，井泉商贸公司未按约定偿还本金及支付相应利息，已构成违约。井泉商贸公司应向浦发银行内江分行归还借款本金8000万元，并按借款合同约定支付欠付的利息、罚息、复利。2015年10月20日之前的利息已按合同的约定支付，欠付的利息、罚息、复利为从2015年10月21日起至本金和利息付清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利，但应扣减2015年10月21日之后已支付的利息225.01元。 保证是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。浦发银行内江分行分别与同乐煤矿、石桥煤业公司签订《最高额保证合同》。本案井泉商贸公司向浦发银行内江分行借款8000万元，发生在上述各保证人签订的《最高额保证合同》约定的借款期间和最高债权额限度内。依照《中华人民共和国的担保法》第十四条“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同”、第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”、第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，同乐煤矿、石桥煤业公司应按《最高额保证合同》约定，对井泉商贸公司向浦发银行内江分行借款本金8000万元及所欠利息、罚息和复利承担连带清偿责任。同乐煤矿、石桥煤业公司承担保证责任后，有权向井泉商贸公司追偿。 担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。2015年1月23日，浦发银行内江分行与同乐煤矿签订《采矿权最高额抵押合同》，同乐煤矿以其所有的同乐煤矿采矿权（编号：C51000020101***7078）自愿为井泉商贸公司自2015年1月23日至2018年1月22日期间内与浦发银行内江分行办理各类融资业务所发生的主债权余额以最高不超过等值人民币2900万元的债务向浦发银行内江分行提供最高额抵押担保。2015年7月16日，双方在四川省国土资源厅办理完毕该采矿权的抵押备案登记手续，该抵押权设立。浦发银行内江分行对同乐煤矿所有的同乐煤矿采矿权（编号：C51000020101***7078）享有抵押权，对该抵押财产折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。2015年1月23日，浦发银行内江分行与石桥煤业公司签订《采矿权最高额抵押合同》，石桥煤业公司以其所有的石桥煤矿采矿权（编号：C5100002009***8878）自愿为井泉商贸公司自2015年1月23日至2018年1月22日期间内与浦发银行内江分行办理各类融资业务所发生的主债权余额以最高不超过等值人民币5400万元的债务向浦发银行内江分行提供最高额抵押担保。2014年7月21日，双方在四川省国土资源厅已办理完毕该采矿权的抵押备案登记手续，该抵押权设立。浦发银行内江分行对石桥煤业公司所有的石桥煤矿采矿权（编号：C5100002009***8878）享有抵押权，对该抵押财产折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 2015年1月23日，浦发银行内江分行分别与钟利、官家贵、李湘签订《权利最高额质押合同》，钟利以其持有石桥煤业公司100%股权，官家贵、李湘分别以其持有的同乐煤矿20%、80%股权均自愿为井泉商贸公司自2015年1月23日至2018年1月22日期间内与浦发银行内江分行办理各类融资业务所发生的主债权余额以最高不超过等值人民币27900万元的债务向浦发银行内江分行提供最高额质押担保。但浦发银行内江分行未提供证据证实其与钟利、官家贵、李湘签订《权利最高额质押合同》后在工商行政管理部门办理了出质登记；也未提供证据证实出质股份已记载于股东名册。依照《中华人民共和国担保法》第七十八条第三款“以有限责任公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定。质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效”、《中华人民共和国物权法》第二百二十六条第一款“以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立”之规定，浦发银行内江分行分别与钟利、官家贵、李湘签订《权利最高额质押合同》未生效，质权未设立。原告请求被告钟利以其持有的石桥煤业公司100%的股权承担质押担保责任，并对该质押财产折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，被告周正芬与被告钟利在夫妻共同财产范围内与被告钟利承担相同的质押担保责任；被告官家贵以其持有的被告同乐煤矿20%的股权承担质押担保责任，并对该质押财产折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，被告杨春容与被告官家贵在夫妻共同财产范围内与被告官家贵承担相同的质押担保责任；被告李湘以其持有的被告同乐煤矿80%的股权承担质押担保责任，并对该质押财产折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，被告胡碧珍与被告李湘在夫妻共同财产范围内与被告李湘承担相同的质押担保责任，无事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、一百九十八条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条第一款、第二百一十九条第二款、第二百二十四条、第二百二十六条、《中华人民共和国的担保法》第十二条、第十四条、第十八条第二款、第三十一条、第七十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条规定，判决如下： 一、被告威远井泉商贸有限公司于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司内江分行归还借款本金8000万元并支付自2015年10月21日起至本金和利息实际付清之日止按合同约定计算的利息、罚息和复利（需扣减2015年10月21日之后已经支付的利息225.01元）； 二、被告威远县小河镇同乐煤矿、被告荣县石桥煤业有限公司对被告威远井泉商贸有限公司上述第一项付款义务在最高保证担保限额内承担连带清偿责任；被告威远县小河镇同乐煤矿、被告荣县石桥煤业有限公司承担保证责任后，有权向被告威远井泉商贸有限公司追偿; 三、原告上海浦东发展银行股份有限公司内江分行对被告威远县小河镇同乐煤矿所有的同乐煤矿采矿权（编号：C51000020101***7078）享有抵押权，对该抵押财产折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，被告威远县小河镇同乐煤矿承担担保责任后，有权向被告威远井泉商贸有限公司追偿; 四、原告上海浦东发展银行股份有限公司内江分行对被告荣县石桥煤业有限公司所有的石桥煤矿采矿权（编号：C5100002009***8878）享有抵押权，对该抵押财产折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，被告荣县石桥煤业有限公司承担担保责任后，有权向被告威远井泉商贸有限公司追偿； 五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司内江分行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费605452元，由被告威远井泉商贸有限公司、被告威远县小河镇同乐煤矿、被告荣县石桥煤业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省高级人民法院。 审 判 长 余发会 审 判 员 夏 飞 审 判 员 何中明 二〇一九年七月二十六日 法官助理 夏 源 书 记 员 简 川 书 记 员 张 峻