重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初3400号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区西环路2号附3、附4号，统一社会信用代码91500105902889769J。负责人：陶新文，行长。委托诉讼代理人：周玉，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：周佼娇，重庆索通律师事务所律师。被告：张文剑，男，1982年8月29日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：徐霞，女，1984年8月25日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称农行江北支行）与被告张文剑、徐霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告农行江北支行的委托诉讼代理人周佼娇到庭参加诉讼，被告张文剑、徐霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江北支行向本院提出诉讼请求：1.被告张文剑、徐霞立即支付截止至2019年1月14日的贷款本金余额252638.66元、利息3729.07元、罚息28.87元、复利31.10元，共计256427.70元；2.被告张文剑、徐霞立即支付自2019年1月15日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金252638.66元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3.本案律师费10105元由被告张文剑、徐霞承担；4.原告农行江北支行对被告张文剑、徐霞所有的位于重庆市沙坪坝区凤鸣山X号X幢X-X的房屋享有抵押权，在被告张文剑、徐霞不清偿上述债务时，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实和理由：原告与被告张文剑签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告张文剑提供30万元贷款，贷款期限自2013年9月26日起至2033年9月25日止，贷款利率为浮动利率，被告张文剑提供其所有的位于重庆市沙坪坝区凤鸣山X号X幢X-X的房屋作为抵押担保，并约定了抵押范围、办理了抵押登记。2013年9月26日，原告如约向被告张文剑发放贷款30万元后，被告张文剑未严格履行还款义务，截至2019年1月14日拖欠原告本息合计6660.06元，被告逾期还款的行为已经违反合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求其立即偿还全部贷款本息及费用。同时原告对被告所有的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖价款优先受偿。被告张文剑、徐霞系夫妻关系，被告徐霞应对夫妻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。请求依法判决。被告张文剑、徐霞未作答辩。经审理查明：2013年8月2日，徐霞向农行江北支行出具《共同还款承诺书》载明，因张文剑购买位于重庆市沙坪坝区凤鸣山300号万科.金色悦城小区1幢18-11房屋向农行江北支行申请个人住房按揭贷款30万元整，并用以上房产作抵押，现本人自愿同意与张文剑共同承担每月按揭贷款月供，如果到期不能归还全部贷款本息，农行江北支行有权任意处置该房产，并依据相关法律法规向本人行使追索权，一切法律责任由本人承担。2013年8月7日，贷款人农行江北支行与借款人（抵押人）张文剑、徐霞（抵押人）签署合同编号为55020120130068399的《个人购房担保借款合同》，主要约定借款金额为30万元，借款用途为购买房产，借款期限自2013年9月26日起至2033年9月25日止，共计240个月。借款利率为浮动利率，为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。浮动利率下借款发放后，遇中国人民银行人民币基准利率调整，自人民银行人民币基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。发生借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。抵押人同意以位于重庆市沙坪坝区凤鸣山X号X幢X-X房屋设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。随后，双方就张文剑、徐霞名下的位于重庆市沙坪坝区凤鸣山X号X幢X-X房屋办理了不动产抵押登记手续。2013年9月26日，农行江北支行向张文剑发放了借款30万元。张文剑借款后，未按时归还借款本息，截至2019年1月14日，被告张文剑已逾期3期偿付借款本息。农行江北支行起诉前未将提前收回贷款的意思表示有效送达被告张文剑、徐霞，本院受理后，因张文剑下落不明，于2019年6月19日向张文剑公告送达起诉状副本、开庭传票等相关法律文书。庭审中，农行江北支行陈述，按《个人购房担保借款合同》约定的计结息标准和方式计算，截至2019年7月3日，被告张文剑、徐霞尚欠借款本金252638.66元、利息9375.42元、罚息226.99元、复利241.04元。另查明，农行江北支行委托重庆索通律师事务所代理本案诉讼，约定律师代理费为10105元，随后，农行江北支行支付律师服务费10105元。以上事实，有《个人购房担保借款合同》《共同还款承诺书》、个人借款凭证、不动产权证书、《抵押贷款合同》、个人逾期贷款明细表、《委托代理协议》、律师代理费发票、支付凭证等证据以及当事人陈述在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，农行江北支行与张文剑签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。张文剑收到农行江北支行发放的贷款后，未能按照合同约定归还借款本息，已经构成违约，农行江北支行有权依照双方约定提前收回全部贷款。农行江北支行按《个人购房担保借款合同》约定的计结息标准和方式计算出截至2019年7月3日，被告张文剑尚欠借款本金252638.66元、利息9375.42元、罚息226.99元、复利241.04元，本院予以确认。自2019年7月4日起，农行江北支行有权以全部未还本金为基数，按罚息利率计收罚息；以未付利息和罚息为基数，按罚息利率计收复利。关于农行江北支行主张的律师服务费10105元，因当事人在《个人购房担保借款合同》明确约定律师费的承担方式，且农行江北支行已实际支付了律师服务费，故对农行江北支行的此项诉讼请求，本院予以支持。张文剑、徐霞自愿以其名下位于重庆市沙坪坝区凤鸣山X号X幢X-X房屋为其债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法成立。农行江北支行要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。徐霞自愿向农行江北支行出具《共同还款承诺书》，自愿与张文剑共同承担还款义务，故徐霞与张文剑应共同偿还欠付农行江北支行的借款本息。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告张文剑、徐霞于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行偿还截至2019年7月3日的借款本金252638.66元、利息9375.42元、罚息226.99元、复利241.04元；被告张文剑、徐霞于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行支付的罚息、复利（罚息自2019年7月4日起至贷款本金252638.66元结清之日止，以尚欠的借款本金为基数，复利自2019年7月4日起计算至贷款利息和罚息结清之日止，以未偿还的利息和罚息为基数，均按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮50%计算，利率按年调整，利随本清）；被告张文剑、徐霞于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行支付律师服务费10105元；如被告张文剑、徐霞未按期足额履行前述付款义务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行有权以被告张文剑、徐霞所有的位于重庆市沙坪坝区凤鸣山X号X幢X-X房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿；驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5297.98元，由被告张文剑、徐霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  郭雪妍审 判 员  陈丽蔚人民陪审员  刘成均二〇一九年七月五日法官 助理  陈宏亮书 记 员  陈 瑶