福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0981民初2768号 原告：福安市农村信用合作联社，住所地福建省福安市城北街道新华中路103、107号。 法定代表人：乐起星，理事长。 委托诉讼代理人：林凯，福建正联律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林雨鑫，福建正联律师事务所律师。 被告：施曼芳，女，1989年10月23日出生，汉族，住福建省福安市。 原告福安市农村信用合作联社（以下简称福安信用社）与被告施曼芳信用卡纠纷一案，本院于2019年3月29日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告福安信用社的委托诉讼代理人林凯到庭参加诉讼，被告施曼芳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福安信用社向本院提出诉讼请求：1.施曼芳偿还福安信用社福万通贷记卡（卡号为62×××03）本金29334.75元及利息、违约金（按不同时间所欠本金为基数，截至2018年12月21日利息为5295.59元，之后至实际还款之日止利息按双方签订的《领用合约》约定继续计算，违约金自2018年3月21日至实际还款之日止按双方签订的《领用合约》约定计算，但利息、违约金之和，总计不超过年利率24%）；2.施曼芳偿还福安信用社为实现债权而支付的律师费2000元、公告费260元。事实和理由：2011年8月24日，施曼芳（甲方）向福安信用社（乙方）申请开办福万通贷记卡，填写了福万通贷记卡申请表（含《领用合约》）。《领用合约》主要约定：1.甲方可选取最低还款额方式还款，即应偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；2.福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息，甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日至的透支利息，日利率为万分之五，甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；3.甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。福安信用社在予以审慎调查审查之后，同意了施曼芳的开卡申请，授信额度50000元。 施曼芳依约取得福万通贷记卡之后，用该卡进行了一系列消费活动。截止至2018年12月21日，施曼芳已结欠透支款本金43，949.06元、利息5295.59元及相应违约金。 施曼芳未作答辩。 福安信用社围绕诉讼请求提交了福万通贷记卡申请表（含《领用合约》）、安农信[2010]118号《福安市农村信用合作联社文件》、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、福万通贷记卡调查审查审批表、交易记录，贷记卡欠款汇总说明、委托代理合同、福建增值税电子普通发票、中国建设银行网上银行电子回执、小额普通贷记往账等证据。经审查，上述证据内容明确、形式合法，与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明的事实与福安信用社诉称事实一致。另查明，《领用合约》约定：本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。福建省农村信用合作联社福万通贷记卡章程约定：本章程由福安市农村信用合作联社制定并负责解释，经由福建省农村信用社联合社报经中国银行业监管管理委员会核准后实施。福安市农村信用合作联社因发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受。无需另行通知。施曼芳申请办理的福万通贷记卡卡号为62×××03。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社在官网发布公告对福万通普惠金融卡收费标准进行调整，将“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元,自2017年1月1日起执行。本案违约金起算点为2018年3月21日，此后施曼芳未再偿还。关于本案福安信用社实现债权费用的承担方面，福安信用社与施曼芳之间未作约定。 本院认为，施曼芳向福安信用社申请福万通贷记卡，承诺遵守《领用合约》的各项规则，双方关于福万通贷记卡的使用所达成的《领用合约》不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。双方当事人应当按照约定履行各自义务。施曼芳在使用信用卡进行透支消费后未按约还款，其行为已构成违约，应当承担相应的还款及违约责任。福建省农村信用社联合社于2016年11月11日发布公告，将滞纳金调整为违约金，并明确了收费标准，不违反法律规定，符合双方之间的约定。鉴于福安信用社与施曼芳同时约定了利息、违约金，而违约金计算是以最低还款额未还部分的5%计算，随着违约时间的延长，利息和违约金之和可能超过年利率24%，福安信用社主张对本案讼争的透支利息和违约金之和以不超过年利率24%为限，合理合法，本院予以支持。福安信用社要求施曼芳承担本案的律师代理费、公告费无合同和法律依据，本院不予支持。 施曼芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、施曼芳于本判决生效之日起三日内向福安市农村信用合作联社偿还借款本金29，334.75元及利息、违约金（按不同时间所欠本金为基数，截至2018年12月21日利息为5295.59元，之后至实际还款之日止利息按双方签订的《领用合约》约定继续计算，违约金自2018年3月21日至实际还款之日止按双方签订的《领用合约》约定计算，但利息、违约金之和，总计不超过年利率24%）； 二、驳回福安市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费722元，由福安市农村信用合作联社负担44元，施曼芳负担678元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  缪 月 人民陪审员  雷寿坤 人民陪审员  陈智泉 二〇一九年七月十二日 法官助理林芳 书记员钟晓英 附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。 法条附注： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 －6－