广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初20159号原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地浙江省杭州市拱墅区三六零空间大厦2幢1605室。法定代表人：杨珠文。委托代理人：王宏淼，女，系公司员工，汉族，1994年11月2日出生，身份证住址河南省西平县，被告:聂梅贵，女，汉族，1968年2月16日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区，被告：陈海辉，男，汉族，1992年4月15日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区，被告：罗丽冰，女，汉族，1991年2月21日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区，原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司与被告聂梅贵、陈海辉、罗丽冰追偿权纠纷一案，本院于2019年4月26日受理后，依法由审判员陈桂霞独任审判，公开开庭进行了审理。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司的委托代理人王宏淼到庭参加了诉讼。被告聂梅贵、陈海辉、罗丽冰经本院传票传唤，无正当理由不到庭，依法缺席审判。本案现已审理终结。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司诉称：被告聂梅贵为偿还案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司的融资款，向中国工商银行杭州艮山支行申请牡丹信用卡透支贷款。2017年7月18日，原告与被告聂梅贵、陈海辉、罗丽冰签订了《履约担保服务合同》。合同约定，被告聂梅贵向中国工商银行杭州艮山支行申请牡丹信用卡透支贷款，原告为被告聂梅贵按约还款向银行提供连带责任保证担保。合同还约定被告陈海辉、罗丽冰为被告聂梅贵上述债务的共同偿债人。合同9-3条约定如被告聂梅贵未能按时全面适当履行主合同项下任意一期银行透支债务导致原告代偿的，被告聂梅贵应立即向原告偿还代偿款，并自代偿之日起按每日千分之一的利率标准支付相应资金占用费。2017年8月7日，被告聂梅贵与中国工商银行艮山支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，由被告聂梅贵向中国工商银行艮山支行申请信用卡透支资金192354元以支付购车款和相关服务费，透支资金被告聂梅贵分36期（一月为一期）偿还，原告按约定为被告聂梅贵的该笔透支资金提供保证服务。在履约过程中，被告聂梅贵违反相关约定，中国工商银行艮山支行于2018年7月9日宣告被告聂梅贵的透支资金债务提前到期，并要求原告承担保证责任代为清偿被告聂梅贵的全部债务。原告截止2018年11月1日代被告聂梅贵向艮山支行清偿了121012.82元的透支债务。原告清偿后，依据法律规定和约定有权向被告聂梅贵、陈海辉、罗丽冰追偿，但被告聂梅贵、陈海辉、罗丽冰一直躲避原告，至今拒不偿还原告的代偿款，因此原告为维护自身合法权益，依法将被告聂梅贵、陈海辉、罗丽冰起诉至人民法院，恳请法院判令：1、被告聂梅贵立即向原告归还垫付款121012.82元；2、被告聂梅贵向原告支付利息10889.04元（暂按垫付款的日利率万分之六从垫付之日的第二日起计算至2018年12月5日，此后要求按此标准计算至代偿款结清之日止），合计131901.86元；3、被告陈海辉、罗丽冰对被告聂梅贵的上述债务承担共同还款责任；4、被告聂梅贵、陈海辉、罗丽冰共同承担本案诉讼费。被告聂梅贵辩称：无答辩。被告陈海辉辩称：无答辩。被告罗丽冰辩称：无答辩。经审理查明：2017年7月18日，广州艾兴汽车销售服务有限公司（甲方）与被告聂梅贵（乙方）、被告陈海辉（丙方）、被告罗丽冰（丙方）、原告（丁方）、备胎融资租赁（深圳）有限公司（戊方）签订《履约担保服务合同》，合同约定乙方通过售后回租的形式向戊方租赁车辆并支付租金；乙方向戊方承租的租赁车辆为宝马，乙方通过申请信用卡贷款的方式一次性清偿对戊方的全部融资额，乙方申请信用卡贷款金额为192354元，还款期数为36期，还款日期每月15日，每期还款金额5801元；乙方同意银行将发放的信用卡贷款直接转入丁方的账户后即视为乙方取得贷款资金；乙方的贷款汇入丁方账户后，乙方不可撤销地授权丁方将乙方对戊方的融资额支付给戊方，同时将乙方应付甲方的担保服务费支付给甲方；乙方与戊方融资租赁关系存续期间，乙方应当将租赁车辆抵押给戊方和甲方；甲乙丙三方明确知晓，丁方因发卡银行需要而为乙方信用卡贷款资金债务承担相关责任，并非代表丁方对乙方债务的加入，如丁方因此而承担任何责任，丁方有权向乙方、丙方、甲方追偿，甲方同意为乙方及丙方向丁方提供连带责任反担保，乙方及丙方同意接受甲方的反担保，凡丁方因乙方未按期向发卡银行承担相关责任的，乙方、丙方及甲方均应无条件代丁方承担该等责任；丁方先行承担责任的，有权向甲方、乙方、丙方中的任一方追偿。甲方先行代乙方、丙方承担责任的，有权向乙方、丙方中的任一方追偿。甲方反担保的保证期间为自发卡银行要求丁方承担相关责任之日起二年；丙方同意作为乙方与发卡银行签署的信用卡贷款合同及附属合同与戊方签署的《融资租赁售后回租合同》及其附属合同（本条所述合同统称为“主合同”）项下全部债务的共同偿债人，即：1、若乙方违反主合同约定，导致丁方或甲方（下统称“代偿方”）代乙方承担相关清偿责任的，则代偿方有权向丙方或乙方追偿，乙、丙双方中的任何一方不得以代偿方未向另一方主张权利为由而拒绝承担责任；2、甲方或丁方为乙方承担责任后，甲方或丁方有权向丙方或乙方追偿，乙、丙双方任何一方不得以代偿方未向另一方主张权利为由而拒绝承担责任；乙方其他应当向甲方、丁方、戊方或发卡银行履行的金钱给付义务，丙方均同意与乙方承担共同的金钱给付义务。丙方承担共同还款责任范围包括但不限于：因乙方违约而应向发卡银行、丁方、甲方、戊方支付的贷款本金、融资租赁本金、代付款本金、手续费、利息、罚息、违约金……。融资租赁期间，因乙方原因逾期5日仍未按戊方要求办理完成车辆抵押登记手续的，则戊方有权要求乙方提供其他形式的担保，或要求乙方、丙方中的任一方立即清偿全部剩余租金；信用卡贷款期间，因乙方原因逾期5日仍未按银行要求办理完成车辆抵押权登记手续的，则丁方有权要求乙方提供其他形式的担保，或终止信用卡办理程序；已经发卡并发放贷款资金的，乙方应立即清偿全部贷款债务；因乙方未能按时全面适当履行主合同项下任一期债务清偿义务，导致丁方或甲方代乙方清偿该等债务的，乙方应当立即向丁方或甲方偿还代偿款，并自代偿之日起按每日千分之一的利率标准向丁方或甲方支付相应资金占用费用。2017年8月7日，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（下称杭州艮山支行）与被告聂梅贵签订编号为FQ-QC-12020223-2017134790的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定：被告聂梅贵向原告购买“宝马”，交易总价为人民币241000元，被告聂梅贵自行支付首付款48646元，并通过向杭州艮山支行申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币192354元；被告聂梅贵以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号62×××00、97×××31）用于办理本合同项下的透支分期付款业务；透支资金的收款账户为被告聂梅贵不可撤销地授权杭州艮山支行将透支资金支付至户名为浙江凝睿汽车销售服务有限公司，账号12×××39，开户行为工行艮山支行，同时，被告聂梅贵承诺，杭州艮山支行将透支资金划入指定账户后，即视同杭州艮山支行已经依据本合同的约定向债务人提供了透支资金，被告聂梅贵将按照本合同的约定履行偿还透支资金，支付手续费等各项义务；本合同透支还款期数为36期，被告聂梅贵以一个月为一期，分期向杭州艮山支行偿还透支资金，于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户；每期应偿还金额记入牡丹信用卡户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下债务人向债权人支付手续费人民币16446.27元，并分期支付手续费，于每月25日前将手续费存入牡丹信用卡账户，并授权债权人从中直接扣款受偿；被告聂梅贵承担本合同项下债权人为实现债权及担保权利而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费……）；被告聂梅贵累计3期无法全额扣款受偿，杭州艮山支行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求被告聂梅贵立即偿还本合同项下全部债务；被告聂梅贵自愿向杭州艮山支行提供车辆品牌为宝马，车架号：LBV2Y3101HMH62792，发动机号：4082E096的车辆作抵押担保。2017年8月7日，原告向杭州艮山支行发出《共同偿债人承诺书》，内容：本单位自愿作为共同偿债人，对聂梅贵在其与贵行签订的编号为FQ-QC-12020223-2017134790的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》项下的全部债务无条件、不可撤销的共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本单位进行清偿，并有权从本单位开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。特此承诺。2018年7月9日，杭州艮山支行向原告发出《承担共同偿债责任通知函》，内容：2017年8月7日，聂梅贵与我行签订了《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，透支金额人民币192354元，并分期支付手续费16446.27元，分36期按月等额分期还款，截至2018年7月1日，我行已累计6期未能全额扣款受偿，且聂梅贵尚欠我行透支债务166426.96元（违约金、利息暂算至2018年7月1日，2018年7月2日起至透支债务全部清偿之日止的违约金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付）。我行已依据上述《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》第十一条11.3.1之约定，宣布该合同债务提前到期。贵单位作为共同偿债人，请于2018年7月19日前承担共同偿债责任，否则，我行将通过法律手段实现债权。2018年11月23日，杭州艮山支行向原告出具《代偿证明》，证明因被告聂梅贵就编号为FQ-QC-12020223-2017134790的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下债务严重违约，目前贵公司已代聂梅贵清偿了以上合同项下全部债务，原告具体垫付日期和垫付金额具体情况如下：1、2018年7月18日为155612.82元。根据聂梅贵和原告的授权，原告代偿了聂梅贵在杭州艮山支行的债务后，杭州艮山支行从聂梅贵账户扣收款项至原告账户明细如下：1、2018年7月24日10000元；2、2018年8月2日10000元；3、2018年8月31日5800元；4、2018年9月29日5800元；5、2018年11月1日3000元。特此证明。后，被告于2018年12月3日支付原告5801元、2018年12月26日支付原告5300元、2019年1月28日支付原告5500元、2019年4月1日支付原告5900元、2019年5月7日支付原告7000元、2019年5月20日支付原告10000元、2019年6月19日支付原告6000元，合计45501元。现被告聂梅贵尚欠原告本金75511.82元。以上事实，有履约担保服务合同、牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同、共同偿债人承诺书、代偿证明、共同偿债人承诺书、当事人陈述等证据证实。本院认为：根据2017年7月18日，案外人广州艾兴汽车销售服务有限公司与被告聂梅贵被告陈海辉、罗丽冰、原告、案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司签订《履约担保服务合同》约定，被告通过向杭州艮山支行申请信用卡贷款的方式履行向案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司租赁车辆并支付租金，原告、被告陈海辉、罗丽冰作为被告聂梅贵向杭州艮山支行申请信用卡透支贷款还款的连带责任保证担保方，共同对被告聂梅贵向银行贷款承担共同给付金钱义务。因此原告作为连带责任保证人，在被告聂梅贵拖欠杭州艮山支行信用卡透支贷款的情况下，杭州艮山支行请求连带责任担保人原告支付被告聂梅贵拖欠的贷款，依法有据。被告聂梅贵未按照《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》约定按期归还杭州艮山支行贷款，致使原告依据协议约定，承担了连带保证人的责任，故根据担保法的相关规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故原告有权向被告聂梅贵主张追偿权，要求被告清偿其已代偿的款项。鉴于原告代偿155612.82元后，原告通过被告聂梅贵的账户，扣收了被告聂梅贵34600元及被告向原告清偿了45501元，故该部分应予冲减，冲减后，被告聂梅贵应向原告清偿75512.81元（155612.82元-34600元-45501元=75511.82元）。原告请求被告聂梅贵清偿121012.82元，对超出75511.82元部分的45501元，本院不予支持。依据《履约担保服务合同》约定，被告陈海辉、罗丽冰为被告聂海贵向杭州艮山支行信用卡透支贷款的共同偿债人，并约定原告因此而承担任何责任，原告有权向被告陈海辉、罗丽冰追偿。现原告已为被告聂梅贵偿还信用卡透支贷款，故原告主张被告陈海辉、罗丽冰对被告聂梅贵的债务承担共同清偿责任，本院予以支持。关于利息的问题，根据《履约担保协议》，因被告聂梅贵未能按时全面适当履行主合同项下任一期债务清偿义务，导致原告代被告聂梅贵清偿该等债务的，被告聂梅贵应当立即向原告偿还代偿款，并自代偿之日起按每日千分之一的利率标准支付相应资金占用费用，因该标准明显超出年利率24%，故原告请求按日利率万分之六标准计算利息，本院予以支持。但利息的计算应按被告还款时间分段计算。即从2018年7月18日至2018年7月23日以本金155612.82元计算，从2018年7月24日至2018年8月1日以本金145612.82元计算，从2018年8月2日至2018年8月30日以本金135612.82元计算，从2018年8月31日至2018年9月28日以本金129812.82元计算，从2018年9月29日至2018年10月31日以124012.82元计算，从2018年11月1日至2018年2018年12月2日以本金121012.82元计算，从2018年12月3日至2018年12月25日以本金115211.82元计算，从2018年12月26日至2019年1月27日以本金109911.82元计算，从2019年1月28日至2019年3月31日以本金104411.82元计算，从2019年4月1日至2019年5月6日以本金98511.82元计算，从2019年5月7日至2019年5月19日以本金91511.82元计算，从2019年5月20日至2019年6月18日以本金81511.82元计算，从2019年6月19日起至清偿之日以75511.82元计算。被告聂梅贵、陈海辉、罗丽冰经本院传票传唤，期满未到庭参加诉讼，视为其对原告提交的证据放弃抗辩权及质证。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告聂梅贵、陈海辉、罗丽冰于本判决生效之日起五日内共同清偿原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司75511.82元及利息（利息从2018年7月18日至2018年7月23日以本金155612.82元计算，从2018年7月24日至2018年8月1日以本金145612.82元计算，从2018年8月2日至2018年8月30日以本金135612.82元计算，从2018年8月31日至2018年9月28日以本金129812.82元计算，从2018年9月29日至2018年10月31日以124012.82元计算，从2018年11月1日至2018年2018年12月2日以本金121012.82元计算，从2018年12月3日至2018年12月25日以本金115211.82元计算，从2018年12月26日至2019年1月27日以本金109911.82元计算，从2019年1月28日至2019年3月31日以本金104411.82元计算，从2019年4月1日至2019年5月6日以本金98511.82元计算，从2019年5月7日至2019年5月19日以本金91511.82元计算，从2019年5月20日至2019年6月18日以本金81511.82元计算，从2019年6月19日起至清偿之日以75511.82元计算；利率均按每日万分之六标准计算)。二、驳回原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1469元，由原告负担251元，被告被告聂梅贵、陈海辉、罗丽冰共同负担1218元；上述受理费1469元已经由原告预交，原告同意由被告聂梅贵、陈海辉、罗丽冰在履行本判决时将其应承担部分直接支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  陈桂霞二〇一九年七月二十二日书记员  杜园园