新疆维吾尔自治区克拉玛依市独山子区人民法院民 事 判 决 书（2019）新0202民初240号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司克拉玛依市独山子区支行，住所地克拉玛依市独山子大庆西路64号。统一社会信用代码：916502026763224804。负责人：李玉彬，职务：行长。委托诉讼代理人：冯玉杰，女，汉族，1975年11月19日出生，该公司员工，住克拉玛依市。公民身份号码：×××。委托诉讼代理人：钱文丽，新疆玺善律师事务所律师。被告：杨斌，男，汉族，1967年9月8日出生，克拉玛依市独山子区弘合商贸有限公司法定代表人，住克拉玛依市。公民身份号码：×××。被告：曹卫文，女，汉族，1967年6月16日出生，无业，住克拉玛依市。被告：杨杰，男，汉族，1974年4月3日出生，克拉玛依市独山子区弘合贸易有限公司股东，住克拉玛依市。公民身份号码：×××。被告：齐婷婷，女，汉族，1986年6月25日出生，无业，住克拉玛依市××区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司克拉玛依市独山子区支行与被告杨斌、曹卫文、杨杰、齐婷婷借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司克拉玛依市独山子区支行的诉讼代理人冯玉杰、钱文丽、被告杨斌、曹卫文、齐婷婷到庭参加诉讼。被告杨杰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司克拉玛依市独山子区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨斌、曹卫文向原告偿还截止到2019年5月29日贷款本金1199411.08元，罚息48985.32元，共计1248396.4元，并支付自2019年5月30日起至被告实际清偿日止的罚息及逾期支付利息的复利；2、支付违约金85000元（合同金额的5％）；3、支付原告律师代理费20436元。上述费用共合计：1353832.4元;4、依法确认原告对被告杨杰、齐婷婷提供的抵押物享有优先受偿权；5、本案诉讼等相关费用由被告承担。事实及理由：2014年2月24日，被告杨斌与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司克拉玛依市独山子区支行签订《个人额度借款合同》一份，载明：借款人（甲方）即被告杨斌，贷款人（乙方）即原告中国邮政储蓄银行股份有限公司克拉玛依市独山子区支行，授信额度金额为1700000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度存续期自2014年2月24日至2024年2月24日。同日，原告又与被告杨杰、齐婷婷签订《个人最高额度抵押合同》一份，将被告杨杰、齐婷婷名下的位于克拉玛依市××区、×-2（产权证号为：克拉玛依市房权证独山子区字第201302×××、201302×××）房屋为贷款提供抵押担保。2014年2月25日，原告向被告杨斌发放贷款本金1700000元，贷款年利率为8.32%，借期五年，还款方式为等额本息还款法。2018年4月25日，原告又向被告杨斌发放贷款本金1100000元，贷款年利率为7.8375%，借期五年，还款方式为阶段性等额本息还款法。由于被告未按约定偿还贷款本息，为维护原告的合法权益，故原告诉至法院。被告杨斌辩称：同意支付律师代理费20436元、确认原告对被告杨杰、齐婷婷提供的抵押物享有优先受偿权。对于借款本金、罚息、违约金的数额待举证核实之后再确认。被告杨斌名下公司是2007年注册的，主要经营酒类产品，被告杨斌虽系公司法人，但其弟弟即被告杨杰是实际经营人。欠款事实存在，但是被告杨斌目前没有能力偿还。被告曹卫文辩称：被告杨斌是被告曹卫文的丈夫，其知道借款一事，但并未参与公司经营及分红，故不应当承担还款责任。被告齐婷婷辩称：对借款一事不清楚，在抵押合同上的签名不是被告齐婷婷亲笔所签，当时其婚姻已出现了问题，2014年4月，与被告杨杰离婚，故不应当承担任何责任。被告杨杰经本院送达起诉状副本后，未提交书面答辩意见，但庭审后，承办人前去看守所征询了其答辩意见，其辩称：借款事实存在，除了违约金、诉讼费之外，其他均予以认可。抵押合同上“齐婷婷”的签名，系被告杨杰所签，与被告齐婷婷无关。本院经审理认定事实如下：被告杨斌与被告曹卫文系夫妻关系，与被告杨杰系兄弟关系。被告杨杰与被告齐婷婷于2012年5月2日在克拉玛依市独山子区民政局登记结婚，2014年3月4日在克拉玛依市独山子区民政局协议离婚，离婚协议载明：“归女方的财产有：无”。2014年2月24日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司克拉玛依市独山子区支行与被告杨斌签订《个人额度借款合同》一份，载明：借款人（甲方）即被告杨斌，贷款人（乙方）即原告中国邮政储蓄银行股份有限公司克拉玛依市独山子区支行；授信额度金额为1700000元；额度期限自2014年2月24日至2024年2月24日；额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用贷款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；额度的使用:在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度，支用期届满后自动失效。贷款用途为生产经营。利息计算与还款约定：如果采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。复利按罚息利率和本合同约定的方式计算。甲方未支付约定的本金、利息及其他费用，乙方有权要求甲方支付本合同金额的5%的违约金。甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。被告杨斌在合同签字页的甲方处签名。2014年2月24日，原告又与被告杨杰、齐婷婷签订《个人最高额度抵押合同》一份，载明：为确保被告杨斌与原告于2014年2月24日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律规定，双方经协商一致，被告杨杰、齐婷婷愿意提供金额为人民币1700000元的最高额抵押担保。担保债权确定的期间为2014年2月24日至2026年2月24日。抵押财产为将被告杨杰名下的位于克拉玛依市××区、15-2（产权证号为：克拉玛依市房权证独山子区字第201302×××、201302×××）房屋为贷款提供抵押担保。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）。被告杨杰、齐婷婷在抵押合同签名处签名捺印。“齐婷婷”签名非被告齐婷婷所签，系被告杨杰所为。位于克拉玛依市××区、15-2号两套房屋的产权人均为被告杨杰，产权确认时间为2013年11月26日。2014年2月24日，被告杨杰将该两套房屋在克拉玛依市独山子区房产管理局办理了抵押登记，克拉玛依市独山子区南京路15-×××号抵押债权数额为1170000元，15-×××号抵押债权数额为530000元，合计1700000元。2014年2月25日，原告向被告杨斌受托支付的杨长林账户发放贷款本金1700000元，贷款年利率为8.32%，逾期利率为12.48%，贷款期限自2014年2月25日至2019年2月25日，还款方式为等额本息还款法。被告杨斌按照双方约定的还款计划表自2014年3月25日至2018年12月25日，已按月还款本金合计为1600588.92元，利息333111.41元。从2018年12月26日开始逾期还款，截止2019年5月29日，逾期155天，尚欠本金99411.08元（1700000元-1600588.92元），拖欠利息3512.34元（99411.08元×8.32%÷365天×155天），罚息186.14元（3512.34元×12.48%÷365天×155天）。合计103109.56元（99411.08元+3512.34元+186.14元）。2018年4月25日，原告又向被告杨斌受托支付的韩峰账户发放贷款1100000元，贷款年利率为7.8375%，逾期利率10.1888%，期限自2018年4月25日至2023年4月25日，还款方式为阶段性等额本息还款法。被告杨斌按照双方约定的还款计划表自2018年5月25日至2018年11月25日，已按月偿还利息计51248.54元。从2018年12月26日开始逾期还款，截止2019年5月29日，逾期155天，尚欠本金1100000元，拖欠利息36610.79元（1100000元×7.8375%÷365天×155天），罚息1584.06元（36610.79元×10.1888%÷365天×155天）。合计1138194.85元（1100000元+36610.79元+1584.06元）。截止2019年5月29日，被告杨斌尚欠原告借款本金的数额为1199411.08元（99411.08元+1100000元），利息40123.13元（3512.34元+36610.79元），罚息1770.2元（186.14元+1584.06元），合计1241304.41元（1199411.08元+40123.13元+1770.2元）。另查明，贷款1700000元，按照合同约定的比例经计算违约金的数额为85000元（1700000元×5%）。原告因诉讼而产生的律师费20436元。上述事实有原、被告陈述、结婚登记、离婚证、离婚协议、《个人额度借款合同》、《个人最高额度抵押合同》、房屋产权证、抵押登记、贷款受托支付清单、放款通知单、个人贷款放款单、个人贷款借据、还款计划表、受托支付转账凭证、银行明细表、会计结算平台打印件、律师费发票等证据予以证实。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。本案中，对原告所提供的上述证据的真实性，被告杨斌、曹卫文、齐婷婷均无异议，被告杨杰，未到庭视为其自愿放弃质证及答辩的权利。对此，本院对上述证据的真实性及证明力予以确认。通过上述证据可以证实，原告与被告杨斌所签订的《个人额度借款合同》、与被告杨杰、齐婷婷所签订的《个人最高额度抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，合同均合法有效，原告与被告杨斌形成了借贷关系，按合同约定，原告分两次向被告出借1700000元、1100000元借款，被告杨斌尚欠原告部分借款及利息，被告杨杰、齐婷婷提供了被告杨杰名下的位于克拉玛依市××区、15-×××号房屋抵押担保，被告杨杰办理了抵押登记的事实。对上述事实，双方予以认可，对此本院予以确认。《婚姻法解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，上述债务系被告杨斌、曹卫文婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务，且债务人与债权人无明确约定为个人债务，也无婚姻法第十九条第三款规定情形，故该债务由夫妻共同偿还。对原告要求被告杨斌、曹卫文偿还截止2019年5月29日借款本金、利息、逾期罚息、违约金、律师代理费及支付2019年5月29日至被告清偿日止的利息、逾期罚息的主张，本院依法予以支持。被告杨斌辩称的无还款能力、被告曹卫文辩称其未参与公司经营及分红，不应当承担还款责任的主张，无法律依据，本院不予采纳。对截止2019年5月29日尚欠本金的数额确认为1199411.08元、利息确认为40123.13元、逾期罚息确认为1770.2元。对原告要求被告支付违约金、律师代理费的主张，符合双方约定，本院予以支持。对违约金的数额确认为85000元，律师代理费为20436元。《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。本案中，为确保《个人额度借款合同》的履行，由被告杨杰、齐婷婷在婚姻关系存续期间提供了被告杨杰名下的位于克拉玛依市××区、15-2号房屋作为抵押物进行担保，与原告之间形成抵押合同关系，并有效设立了抵押权。依据合同约定，在被告杨斌不履行主合同项下的到期债务或违反主合同的其他约定时，原告有权处分抵押财产，并在1700000元的最高债权额限度内就处分抵押物的所得价款优先受偿。对原告要求确认对上述抵押物享有优先受偿权的主张，符合事实及法律规定，本院依法予以支持。为债务人即被告杨斌抵押担保的第三人，在抵押权人即原告实现抵押权后，有权向被告杨斌追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第五十七条、第五十九条、《婚姻法解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杨斌、曹卫文于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司克拉玛依市独山子区支行偿还截止2019年5月29日借款本金1199411.08元、支付利息40123.13元、逾期罚息1770.2元、违约金85000元及律师代理费20436元，合计1346740.41元；并支付自2019年5月30日起至被告杨斌、曹卫文实际清偿日止的利息及逾期利息。二、若被告杨斌、曹卫文不能清偿上述债务时，对不能清偿的部分，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司克拉玛依市独山子区支行有权在1700000元的最高债权额限度内，对抵押物即位于克拉玛依市××区、15-2号（产权证号为：克拉玛依市房权证独山子区字第201302×××、201302×××）房屋的处分所得价款优先受偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8403.37元（减半收取，原告已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司克拉玛依市独山子区支行负担44.02元，被告杨斌、曹卫文负担8359.35元，于本判决生效之日给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司克拉玛依市独山子区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院。审判员  张惠琴二〇一九年七月十日书记员  黄紫嫣