湖北省红安县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1122民初1543号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司红安县支行，住所地：红安县城关镇金沙大道（龙乡楼内），统一社会信用代码：914211226764575615。委托诉讼代理人：蔡能武，该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：江红生，该公司员工，特别授权。被告：王正利，男，1985年8月27日出生，汉族，湖北省红安县人，住湖北省红安县，被告：邓慧玉，女，1987年9月13日出生，汉族，湖北省红安县人，住湖北省红安县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司红安县支行与被告王正利、邓慧玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人、被告王正利到庭参加了诉讼，被告邓慧玉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告诉称，2014年1月10日，被告王正利、邓慧玉夫妻因住房装修需资金周转在原告处申请借款，后两被告将房屋所有权证号为“1123405”的夫妻共有房屋在原告处抵押担保，并到相关部门办理了抵押登记。根据原被告签订的《个人最高额担保合同》约定：被告可在担保合同约定期限内，向原告借款最高额度不超过301340元的借款，两被告自愿以评估价为301340元的房屋进行担保，担保债权期间为2014年9月10日至2027年9月10日。2014年9月10日，原告和被告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供循环使用额度为15万元的借款。同年9月16日，原告依约向被告邓慧玉放款15万元，被告自愿选择等额本息还款方式进行还款，贷款期限120个月。2018年7月16日后，被告并未依约还款，原告多次催收未果，至起诉日仍欠借款本金104338.67元及部分利息、逾期利息未还。根据双方签订的《个人额度借款合同》第十二、第十三条的规定，被告的行为已经构成根本违约，原告有权以前收回贷款本息，原告起诉后，被告偿还了部分本金及利息，至今仍欠借款本金103183.84元及部分利息、逾期利息未还。故原告诉至法院请求：1、判令提前解除原、被告所签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告王正利、邓慧玉夫妻迅速偿还原告借款本金103183.84元及至清偿日的利息、逾期利息；3、确认原告抵押优先权，拍卖抵押物清偿原告上述债权；4、判令被告承担本案原告为实现债权所支付的费用，包含诉讼费、评估费、拍卖费等因本诉讼产生的费用。被告王正利辩称，对原告诉状陈述的事实和诉讼请求都无意见。被告邓慧玉未到庭亦未答辩亦未提交书面答辩状。原告为支持其诉讼请求向本院提交证据如下：证据一、原告营业执照、金融许可证、被告王正利、邓慧玉的身份证、户口本、结婚证各一份，拟证明原、被告的身份信息及诉讼主体资格。证据二、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、中国邮政储蓄银行个人综合消费贷款抵押人谈话记录、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、欠款流水、602118-6号土地使用权证红房他证杏花字第××号号他项权证各一份，证明：1、被告王正利、邓慧玉与原告签订借款合同向原告借款15万元，原告将15万元借款通过转账的方式借给被告，约定期内利息年利率为8.515%，逾期利息年利率为12.7725%，还款方式为等额本息还款。2、以王正利、邓慧玉所有位于红安县建苏社区田铺湾的房屋为该借款做抵押担保，并在相关部门办理了他项权证。被告王正利对原告提交的相关证据证明事项均无异议，亦未向本院提交相关证据。被告邓慧玉未向本院提交相关证据。本院认为原告提交的证据能够证明原、被告双方借款的事实经过及还款、抵押情况，本院予以采信。经庭审举证、质证、认证，本院查明如下事实:2014年1月10日，被告王正利、邓慧玉夫妻因住房装修需资金周转在原告处申请借款，后两被告以其所有的位红安县××社区××层层建筑面积129.89方米【红房权证杏花字第**号号，土地使用证为红安国用（2014）第422123020602118-6号】房屋为该笔借款提供抵押担保，同时办理了房屋抵押登记（他项权证号红房他证杏花字第××号号）。原、被告双方还签订的《个人最高额担保合同》、《个人额度借款合同》约定：被告可在担保合同约定期限内，向原告借款最高额度不超过301340元的借款，被告自愿以估价为301340元的房屋进行担保，担保债权期间为2014年9月10日至2027年9月10日，被告最终向原告借款15万元，并于2014年9月16日向被告出具借据，被告自愿选择按阶段性等额本息还款方式进行还款，贷款期限120个月，双方约定期内利息为年利率8.515%、逾期利息年利率为12.7725%。2014年9月16日，原告依约向被告放款15万元。二被告借得该款后，并未按期还款，截止2019年7月8日，被告还下欠原告借款本金103183.84元及利息、逾期利息，现原告多次催要未果，故诉至本院，要求解除与二被告签订的《个人额度借款合同》，要求二被告偿还合同解除后下欠借款本金103183.84元及利息、逾期利息，对二被告未能偿还借款本息的情况下对其抵押的房屋行使优先受偿权。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交证据进行质证的权利，被告邓慧玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃答辩和质证的权利；依法成立的合同自成立时生效，原告与被告王正利、邓慧玉签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》均是当事人真实意思表示，且不违反法律强制性规定，均合法有效。被告邓慧玉、王正利与原告签订《个人额度借款合同》，原告依约发放该贷款，原告与被告邓慧玉、王正利之间的借款合同关系成立并生效。原告履行了合同义务，被告邓慧玉、王正利未按合同约定偿还借款本金及利息（截止2019年7月8日，被告还下欠原告借款本金103183.84元及利息、逾期利息），二被告已构成根本性违约。依照双方签订的《个人额度借款合同》第十三条第（五）款约定“借款人违约，贷款人有权采取一种或几种救济措施：…5、宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息…”故对原告要求解除与被告王正利、邓慧玉签订的《个人额度借款合同》，偿付下欠借款本金103183.84元及利息、逾期利息的请求本院予以支持。被告王正利、邓慧玉与原告签订《个人最高额担保合同》，以其所有的位红安县××社区××层层建筑面积129.89方米【红房权证杏花字第**号号，土地使用证为红安国用（2014）第422123020602118-6号】房屋为该笔借款提供抵押担保，同时办理了房屋抵押登记，他项权证号红房他证杏花字第××号号。故被告王正利、邓慧玉未能偿还该借款时，原告有权对被告王正利、邓慧玉抵押房产行使优先受偿权，故对原告要求对被告王正利、邓慧玉抵押房产行使优先受偿权的诉求予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司红安县支行与被告王正利、邓慧玉签订的《个人额度借款合同》；二、被告王正利、邓慧玉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司红安县支行下欠借款本金103183.84元及利息、逾期利息（期内利息年利率为8.515%、逾期利息年利率为12.7725%，计算至清偿之日止）；三、被告王正利、邓慧玉不履行上述债务时，原告有权对王正利、邓慧玉抵押担保的位于红安县建苏社区田铺湾西5层建筑面积129.89方米【红房权证杏花字第**号号，土地使用证为红安国用（2014）第422123020602118-6号红房他证杏花字第××号号】房屋在拍卖、变卖中行使优先受偿权。四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2386元，减半收取1193元，由被告王正利、邓慧玉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时应预交上诉案件上诉费2386元款汇黄冈市中级人民法院立案庭。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费的,按自动撤回上诉处理。审判员  祝剑雷二〇一九年七月三十一日书记员  王正江