九江市浔阳区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)赣0403刑初162号 公诉机关九江市浔阳区人民检察院。 被告人陈某，男，1991年8月17日出生,汉族，大专文化,系九江市超越汽车服务有限公司法定代表人,家住九江市都昌县。因涉嫌犯诈骗罪于2018年8月28日被刑事拘留，同年9月10日被逮捕，现羁押于九江市看守所。 辩护人沈峰，江西柴桑律师事务所律师。 九江市浔阳区人民检察院以浔检公诉刑诉（2019）152号起诉书指控被告人陈某犯诈骗罪，于2019年4月4日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭，不公开开庭审理了本案。九江市浔阳区人民检察院指派检察员徐某出庭支持公诉。被告人陈某及其辩护人沈峰到庭参加诉讼。在本院审理期间，辩护人因调取新的证据需要，申请延期审理，本院予以准许。现已审理终结。 九江市浔阳区人民检察院指控：2018年5月初，被告人陈某以帮被害人周某办理信用贷款的名义，让周某先后与中国工商银行高新分行签订了工商银行信用卡汽车专项分期付款合同、与江西佳贷网汽车科技服务有限公司签订了汽车分期业务服务合同。之后，被告人陈某假借贷款需刷银行流水为由，在贷款款项下拨的前几日骗取了周某的身份证、中国银行卡以及银行卡的密码，并于5月15日在被害人周某不知情的情况下将贷款公司下拨进周某银行卡里的174000万元贷款刷走。之后，被告人陈某将被害人周某通过汽车贷款购买的“途观L”汽车（车牌赣Ｇ×××××）作抵押，从小额贷款平台江西中恒金融服务有限公司贷款4.95万元，并以公司需要走账为由让周某将49500元转至自己账户，后将钱款用于个人消费。最后，被告人陈某将“途观L”车辆、车辆行驶证、周某签字的汽车质押借款合同等材料质押给杨某，质押了80000元携款潜逃至江苏无锡。 案发后，公安机关从杨某处扣押了“途观L”车辆,从汪某处扣押了赃款1万元，后均发还给被害人周某。被害人周某对被告人陈某表示谅解。 为证实其指控，公诉机关当庭出示和宣读了下列证据证实： 1、被害人周某2018年7月20日在公安机关的陈述证实：陈某是我都昌老乡。2018年4月29日，陈某打电话说可以帮我贷款，我就把贷款材料给了他，包括身份证、房产证等。5月初的时候，陈某带了两个男的（其中一个叫汪某，是“享车贷”平台的，另一个叫孟某，是工商银行高新分行下属车贷公司的）到我家去跟我签贷款协议，我当时也没看材料就签了。5月10号左右，陈某跟我说要拿我的身份证和银行卡做流水，还要给汽车买保险，因为陈某跟我说这次贷款是以车贷的形式帮我贷款的，我就把身份证和银行卡给了陈某，并且告知了密码，5月18日左右陈某把身份证和银行卡还给了我。5月28日左右，汪某打电话说我“享车贷”的款下来了，一共49500元，利息是1分3。钱下来的当天，陈某让我把这笔钱借给他去公司冲业绩摆账，5月29日我就把钱转给陈某了。后来催他还这笔钱。他一直没还。6月10日，孟某打电话给我让我去车管所办理车辆抵押备案。我去了之后，孟某问我车子提了吗？我心想，哪有车，我是想贷款又不想买车，孟某说贷款早打到我的中国银行卡了。我才想起5月15日银行卡里转进来的174000元就是工商银行下的款，而且当天就被人转走了。我当时以为陈某在帮我做流水，现在想明白不是。我就打电话给陈某，但是陈某以各种理由不见面，6月22日发了一个行驶证给我，说钱我帮你拿去买车并融资贷款去了。陈某给我办贷款时说有两个贷款，一个就是小平台“享车贷”的，还说还个几期就不用还了，还有一个就是银行信用贷款。 陈某在2017年5月15日将174000元转走，5月10日，陈某说要做银行流水，还要办车辆保险，说我这个贷款是以车贷的形式办的，银行流水不够办不了，还要给车办个保险。我后面知道是车贷的钱就追问陈某，陈说用去融资贷款去了。 被害人周某2018年8月28日在公安机关的陈述证实：陈某、汪某、孟某去我家签合同时只是说以车贷的名义贷款没说要买车。提车我也不知道，我去九江九瑞大道的大众4S店拍了一张跟“途观”车辆的合影，但我不知道这辆车是否陈某给我买的，没人跟我说。陈某说帮我贷款10-15万元，利息4厘多。我现在背负了191500元的银行车贷和“享车贷”平台的49500元。 被害人周某2018年8月31日在公安机关的陈述证实：5月初，陈某、孟某、汪某到我家让我签合同时，我基本没怎么看，当时签的时候合同都是空白的，他们要我签哪就签哪。 证人汪某（裕隆汽车金融公司工作人员）的陈述证实：陈某是卖新车的，我是做新车贷款的。陈某找到我帮周某办理车辆按揭和首付贷，可是因为我这里的利息有点高，南昌那边的工商银行可以做周的按揭，利息只要5厘。后来工商银行就派了孟某过来办手续，“首付贷”是在我手里做的，贷了5万多元，利息是1分4厘。周某在工商银行贷了176000元。陈某找我办176000元的车辆按揭，给了我17600元的服务费，办理5万余元的首付贷。“首付贷”平台给了我1500元的返点，“首付贷”里面是包含服务费和GPS的费用，共计4000元左右，所以周某到手是49500元。我办理的业务都是新车按揭，按揭的钱必须都是真实购车的。车辆是抵押给银行的，首付都是贷款的额，车子很难再融资。 证人孟某（绰号“孟某”，江西佳贷网汽车科技服务有限公司工作人员）的陈述证实：周某在家里签的是车辆按揭贷款合同，金额是191500元，该款项是必须买车的。周某知道是车辆贷款合同，签字的时候周某和他老婆都在，但是合同没有细看，只是我们说哪里需要签字他就签了，但该贷款是必须用来买车的，这一点周某是否知道我不清楚，我以为他知道，后来他说被骗了。当时176000元是打到周某的卡里。贷款金额是191500元，我们收取了15500元的服务费，扣除给曹华斌的服务费2000元，所以到卡里是174000元。我们的合同写得非常清楚，除了贷款合同还有服务合同，周没有一张张仔细看，但是合同的内容他应该知道。银行贷款利息合同上已经写清楚了，服务费也有合同。 6、证人罗某的陈述证实：我是陈某公司的员工，陈某说过九江有很多黑户，在银行都贷不到钱，这种客户来我们这，我们有款产品可以帮客户贷到2-3万元钱，但是我们使用购车的方式融资不跟客户说，客户反正是黑户也不怕再背负点债务，我们可以跟客户说这些债务不用还，也就是我们拿客户的的资料帮客户融资，买一辆车，然后给客户2-3万元钱，客户的车归我们了，但是我们要客户兜底6个月的贷款。周某是否这种业务我不清楚。 7、证人杨某的陈述证实：陈某是以自己的名义打了一张80000元的借条，没有签质押抵款合同，他把车放我这只是相当于一个担保，这样我心里有底，毕竟车在我这，还有陈某给了我周某签了字的空白质押合同和周某的身份证复印件，要是陈某不还钱，实在没办法，我也可以拿着合同，签上我名字去处理这车。 8、被告人陈某在公安机关的供述证实：2018年4月份，周某想贷款，我就找了汪某，5月初，我和汪某、孟某到了周某的家里签了车辆按揭合同，一星期后，174000元的款项打到了周某的账上，我跟周说公司要帮他刷流水，周就把银行卡和密码都给了我。后来我把174000元转到了我的卡上，周问我是否钱下来了，我说钱刷出来要用于买车。5月底，我把“途观”车提回来，并且落在了周某的名下，周某和孟某还去开发区车管所办理车辆抵押备案。后来汪某用车辆去融资，融到了50000元。50000元到了周某的卡后，因为公司在买车时还垫了钱，我就跟周说49500元公司要转回，等融到了钱再给你。我在跟周某签合同时就已经讲清楚了176000元是购车款，还有我怕他以为这是贷款，所以当时也没细说，但之后已将跟他解释了。周某的本意是想做信用贷款，但是我知道这么一款车贷的产品，就是买了车以后，再用车去做抵押贷款，是汪某推荐的，我就推荐给了周某，就是买了车以后，再用抵押给银行的车去做融资贷款。车辆购置花费了210000多元，还有购置税、汽车保险以及续保押金、上牌之类的费用，这些费用都是我们公司垫付的。后来公司经营不善，我只有先质押给杨某。 9、被告人陈某2018年8月28日在公安机关的供述证实：签合同的时候，周某是知道贷款是用来买车的，合同上有。孟某和汪某也在场。款项到了周的账上后，我总怕他以为是贷款，后来用车融资了49500元，因为之前我们提车垫付了部分车款，所以我就跟周某说这笔钱要在我们公司账上放一个星期，但我后来没还给他。后来因公司经营困难，我以70000元的价格把车质押给了杨某。 10、被告人陈某2018年10月30日在公安机关的供述证实：我是卖新车的，一直靠卖新车赚点服务费、还有保险返点，再就是购车的差价。办理车辆按揭买车是我的一种手段，本来想去融资。银行车辆按揭贷款有5厘的利息，还有很多服务费，通过这种方式是满足不了周某的需求，最后我是通过车辆融资帮周某贷到钱，只是周某要支付服务费，我没有跟周某说服务费用，但是如果周某要把车拿走就必须要支付。我就是想赚取服务费用。服务费包括我支付给汪某的费用以及我自己赚的，大约20000元。 11、银行交易流水。 12、被告人陈某与被害人周某的微信记录。 13、借条证实被告人陈某在杨某处借款8万元。 14、相关书证：汽车质押借款合同、车辆转让合同、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款、担保（抵押、质押及保证）合同、汽车分期业务服务合同、征信查询授权书、机动车销售统一发票、被害人周某与车辆合影照片、“途观”车辆行驶证、机动车商业保险单、汽车分期办理承诺等。 15、扣押清单及发还清单。 16、谅解书、归案经过、人口信息。 公诉机关认为，被告人陈某的行为构成诈骗罪，请求依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定处罚。 被告人陈某辩解:1、车辆两次发生的贷款都是用来买车了，工商银行的174000元贷款必须用来买车，否则银行会告我们金融诈骗，并且该笔款项不够买车，我们公司先行垫付了车辆的相关费用，所以必须贷第二次款，才能还清我的费用。2、我是想通过车子融资赚取服务费，后来因为周某的征信问题加上他不配合，我只有把车子质押。3、车贷的情况我跟周某说得清清楚楚，第二次周某就不愿意贷款了，他嫌周期长，利息高。4、我公司罗某的证词不属实，他是做新车销售的，对贷款业务一窍不通，我公司也没有他所说的那种业务。5、我到无锡是找朋友资金周转。其辩护人提出公诉机关指控被告人陈某诈骗周某223500元证据不足。 经审理查明：2018年5月初，被告人陈某以帮被害人周某办理信用贷款的名义，通过江西佳贷网汽车科技服务有限公司工作人员孟某、裕隆汽车金融公司工作人员汪某，让周某先后与中国工商银行高新分行签订了工商银行信用卡汽车专项分期付款合同、与江西佳贷网汽车科技服务有限公司签订了分期业务服务合同。合同签订后，被告人陈某以贷款需刷银行流水为由，在贷款款项下拨的前几日获取了周某的身份证、中国银行卡以及银行卡的密码。2018年5月15日，中国工商银行高新分行发放贷款191500元，孟某扣除服务费15500元及中介费2000元，将174000元下拨进周某的银行卡里，被告人陈某将款项转走，并垫付了部分费用，购买了车牌号为赣Ｇ×××××的“途观L”车辆，将该车辆落户于被害人周某名下，并办理了车辆行驶证及车辆保险。因为办理贷款手续需要，被告人周某与车辆合影并与孟某一起在九江市开发区车管所办理了车辆抵押备案。2018年5月29日，被告人陈某将“途观L”车辆作抵押，从小额贷款平台江西中恒金融服务有限公司贷款49500元，并虚构公司需要走账的理由让周某将49500元转至自己账户，将钱款用于个人消费。后因公司经营不善，被告人陈某向杨某借款80000元，出具了借条，并将“途观L”车辆、车辆行驶证、周某签字的汽车质押借款合同等材料放置在给杨某处，携款潜逃至江苏无锡。 案发后，公安机关从杨某处扣押了“途观L”车辆,从汪某处扣押了赃款10000元，后均发还给被害人周某。 被告人陈某的家属与被害人周某达成了赔偿协议，取得了被害人的谅解。 认定上述事实的证据有： 1、受案登记表和立案决定书证实案件的来源。 2、被害人周某的陈述证实：陈某是我都昌老乡。2018年4月29日，陈某打电话说可以帮我贷款，我就把贷款材料给了他，包括身份证、房产证等。5月初的时候，陈某带了两个男的（其中一个叫汪某，是“享车贷”平台的，另一个叫孟某，是工商银行高新分行下属车贷公司的）到我家去跟我签贷款协议，我当时也没看材料就签了。5月10号左右，陈某跟我说要拿我的身份证和银行卡做流水，还要给汽车买保险，因为陈某跟我说这次贷款是以车贷的形式帮我贷款的，我就把身份证和银行卡给了陈某，并且告知了密码，5月18日左右陈某把身份证和银行卡还给了我。5月28日左右，汪某打电话说我“享车贷”的款下来了，一共49500元，利息是1分3。钱下来的当天，陈某让我把这笔钱借给他去公司冲业绩摆账，5月29日我就把钱转给陈某了。后来催他还这笔钱。他一直没还。6月10日，孟某打电话给我让我去车管所办理车辆抵押备案。我去了之后，孟某问我车子提了吗？我心想，哪有车，我是想贷款又不想买车，孟某说贷款早打到我的中国银行卡了。我才想起5月15日银行卡里转进来的174000元就是工商银行下的款，而且当天就被人转走了。我当时以为陈某在帮我做流水，现在想明白不是。我就打电话给陈某，但是陈某以各种理由不见面，6月22日发了一个行驶证给我，说钱我帮你拿去买车并融资贷款去了。陈某给我办贷款时说有两个贷款，一个就是小平台“享车贷”的，还说还个几期就不用还了，还有一个就是银行信用贷款。 陈某在2017年5月15日将174000元转走，5月10日，陈某说要做银行流水，还要办车辆保险，说我这个贷款是以车贷的形式办的，银行流水不够办不了，还要给车办个保险。我后面知道是车贷的钱就追问陈某，陈说用去融资贷款去了。我去九江九瑞大道的大众4S店拍了一张跟“途观”车辆的合影。5月初，陈某、孟某、汪某到我家让我签合同时，我基本没怎么看，当时签的时候合同都是空白的，他们要我签哪就签哪。 3、证人汪某（裕隆汽车金融公司工作人员）的陈述证实：陈某是卖新车的，我是做新车贷款的。陈某找到我帮周某办理车辆按揭和首付贷，可是因为我这里的利息有点高，南昌那边的工商银行可以做周的按揭，利息只要5厘。后来工商银行就派了孟某过来办手续，“首付贷”是在我手里做的，贷了5万多元，利息是1分4厘。周某在工商银行贷了176000元。陈某找我办176000元的车辆按揭，给了我17600元的服务费，办理5万余元的首付贷。“首付贷”平台给了我1500元的返点，“首付贷”里面是包含服务费和GPS的费用，共计4000元左右，所以周某到手是49500元。我办理的业务都是新车按揭，按揭的钱必须都是真实购车的。 4、证人孟某（绰号“孟某”，江西佳贷网汽车科技服务有限公司工作人员）的陈述证实：周某在家里签的是车辆按揭贷款合同，金额是191500元，该款项是必须买车的。周某知道是车辆贷款合同，签字的时候周某和他老婆都在，但是合同没有细看，只是我们说哪里需要签字他就签了，但该贷款是必须用来买车的，这一点周某是否知道我不清楚，我以为他知道，后来他说被骗了。当时17600元是打到周某的卡里。贷款金额是191500元，我们收取了15500元的服务费，扣除给曹华斌的服务费2000元，所以到卡里是174000元。我们的合同写得非常清楚，除了贷款合同还有服务合同，周没有一张张仔细看，但是合同的内容他应该知道。银行贷款利息合同上已经写清楚了，服务费也有合同。 5、证人罗某的陈述证实：我是陈某公司的员工，陈某说过九江有很多黑户，在银行都贷不到钱，这种客户来我们这，我们有款产品可以帮客户贷到2-3万元钱，但是我们使用购车的方式融资不跟客户说，客户反正是黑户也不怕再背负点债务，我们可以跟客户说这些债务不用还，也就是我们拿客户的的资料帮客户融资，买一辆车，然后给客户2-3万元钱，客户的车归我们了，但是我们要客户兜底6个月的贷款。周某是否这种业务我不清楚。 6、证人杨某的陈述证实：陈某是以自己的名义打了一张80000元的借条，没有签质押抵款合同，他把车放我这只是相当于一个担保，这样我心里有底，毕竟车在我这，还有陈某给了我周某签了字的空白质押合同和周某的身份证复印件，要是陈某不还钱，实在没办法，我也可以拿着合同，签上我名字去处理这车。 7、被告人陈某在公安机关的供述证实：2018年4月份，周某想贷款，我就找了汪某，5月初，我和汪某、孟某到了周某的家里签了车辆按揭合同，一星期后，174000元的款项打到了周某的账上，我跟周说公司要帮他刷流水，周就把银行卡和密码都给了我。后来我把174000元转到了我的卡上，周问我是否钱下来了，我说钱刷出来要用于买车。5月底，我把“途观”车提回来，并且落在了周某的名下，周某和孟某还去开发区车管所办理车辆抵押备案。后来汪某用车辆去融资，融到了50000元。50000元到了周某的卡后，因为公司在买车时还垫了钱，我就跟周说49500元公司要转回，等融到了钱再给你。我在跟周某签合同时就已经讲清楚了176000元是购车款，还有我怕他以为这是贷款，所以当时也没细说，但之后已将跟他解释了。周某的本意是想做信用贷款，但是我知道这么一款车贷的产品，就是买了车以后，再用车去做抵押贷款，是汪某推荐的，我就推荐给了周某，就是买了车以后，再用抵押给银行的车去做融资贷款。车辆购置花费了210000多元，还有购置税、汽车保险以及续保押金、上牌之类的费用，这些费用都是我们公司垫付的。后来公司经营不善，我只有先质押给杨某。 签合同的时候，周某是知道贷款是用来买车的，合同上有。孟某和汪某也在场。款项到了周的账上后，我总怕他以为是贷款，后来用车融资了49500元，因为之前我们提车垫付了部分车款，所以我就跟周某说这笔钱要在我们公司账上放一个星期，但我后来没还给他。 我是卖新车的，一直靠卖新车赚点服务费、还有保险返点，再就是购车的差价。办理车辆按揭买车是我的一种手段，本来想去融资。银行车辆按揭贷款有5厘的利息，还有很多服务费，我就是想赚取服务费用。服务费包括我支付给汪某的费用以及我自己赚的，大约20000元。 8、银行交易流水证实涉案款项的去向情况。 9、被告人陈某与被害人周某的微信记录证实两人之间的通话情况。 10、借条证实被告人陈某在杨某处借款80000元。 11、相关书证：汽车质押借款合同、车辆转让合同、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款、担保（抵押、质押及保证）合同、汽车分期业务服务合同、征信查询授权书、机动车销售统一发票、被害人周某与车辆合影照片、“途观”车辆行驶证、机动车商业保险单、汽车分期办理承诺等。 12、扣押清单及发还清单证实公安机关将赃款赃物发还给被害人周某的情况。 13、谅解书证实被告人陈某的家属赔偿被害人周某的损失并获得谅解的事实。 14、归案经过证实被告人陈某的归案情况。 15、人口信息证实被告人陈某的身份。 以上证据，经庭审质证，被告人陈某无异议，足以认定。 公诉机关指控被告人陈某诈骗被害人周某223500元，仅根据被害人周某的关于“其是要被告人陈某帮其搞信用贷款，其不知道是车贷，签合同的时候没认真看，被告人陈某假借需刷银行流水为名，分2次从其账户上转走223500元”的陈述等证据，经查，被害人周某作为一个公司的法定代表人，应该明知其签订合同的后果，且数份合同第一页均非常醒目的载明了合同的性质与“汽车”有关，例如“汽车质押借款合同”、“工商银行信用卡汽车专项分期付款合同”等，签订合同后，被告人周某与汽车合影、并和孟某到车管所办理了车辆抵押备案，被害人的上述行为均可证实被害人应该是清楚174000元贷款的性质，且被告人陈某在公安机关及庭审中的供述及相关书证均可证实其已告知被害人是车贷，并将车辆落户于被害人名下，办理了行驶证和车辆保险的事实。综上，被告人陈某将174000元转走用于购买车辆的行为不构成诈骗。公诉机关的此项指控与本院查明的事实不符，不予采纳。 被告人陈某虚构公司需要走账的事实让周某将49500元转至自己账户，并将钱款用于个人消费，系诈骗，公诉机关的此项指控事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。 本院认为，被告人陈某无视国家法律，以非法占有为目的，骗取他人财物，且数额较大，其行为构成诈骗罪，公诉机关指控的部分犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人陈某归案后如实供述部分犯罪事实，可酌情从轻处罚。被告人陈某的家属与被害人周某达成了赔偿协议，取得了被害人的谅解，可视为被告人有悔罪表现，可酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，判决如下： 被告人陈某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金15000元。 (刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月28日起至2020年3月27日止。)（罚金于本判决发生法律效力之日起三日内向本院缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  黄 景 人民陪审员  付小林 人民陪审员  王芳芳 二〇一九年七月二十八日 书 记 员  章 拯