贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初6694号 原告：四川天府银行股份有限公司贵阳分行（以下简称天府银行贵阳分行），住所地贵阳市南明区新华路翠微巷1号。 负责人：龚林，该行行长。 委托诉讼代理人：孙天江、鄢雨蒙（实习），贵州惟胜道律师事务所律师。 被告：叶鹏，男，1993年11月7日生，汉族，现住贵阳市云岩区。 原告天府银行贵阳分行与被告叶鹏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告天府银行贵阳分行委托诉讼代理人孙天江、鄢雨蒙到庭参加诉讼，被告叶鹏经本院合法传唤未到庭参加诉讼。现本案已审理终结。 原告天府银行贵阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告叶鹏向原告偿还借款本金人民币39697.24元并按照年利率7.84%的标准计算利息、按照年利率11.76%的标准计算逾期罚息至还清本息之日止（利罚息暂计至2019年2月21日为3855.58元）；2、判令被告叶鹏向原告支付因实现债权而产生的律师代理费用8349元；3、本案诉讼费（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费）由被告承担。事实和理由：2017年10月16日，被告叶鹏在原告处办理精英贷业务并向原告提交了《四川天府银行精英贷额度申请表》，经原告审核后授予了被告精英贷借款授信额度。2017年10月24日，被告通过其在四川天府银行手机银行应用软件的实名认证账户提出借款期为5年（即60个月），借款金额为4万元的支用申请，并进行了数字签名确认，同日，原告向被告的银行账户发放了4万元借款，履行了出借义务。被告收到借款后，并未按约按时足额每月偿还借款本息，损害原告合法权益，经催收仍然不履行还款义务，故提出如前诉请。 被告叶鹏未到庭，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2017年10月16日，被告向四川天府银行提交《四川天府银行精英贷额度申请表》，该申请表载明：申请贷款额度为20万元。申请发放贷款和还款账号为：xxxxxx。……1、本人已参阅并同意《精英贷借款合同》合同约定的条款，细则，本人同意合同约定的条款、细则将构成本人与四川天府银行就申请及使用信用贷款的法律协议。2、如获批金额与本人申请金额不一致，本人同意四川天府银行以《精英贷借款合同》中约定的实际获批金额为标准，并以网上银行、手机银行、短信、电话或者面签等方式确认贷款金额。3、本人同意《精英贷借款合同》中约定的贷款利息。4、本人已阅读并同意《四川天府银行精英贷客户告知书》条款。被告叶鹏在以上四项前面的框中均进行划勾表示同意。《四川天府银行精英贷客户告知书》载明：贷款逾期未还的，请在指定贷款还款账户中存入相应的欠息金额进行偿还，我行对于逾期贷款将按照合同约定额外加收罚息，详情请参阅《精英贷借款合同》。2017年10月24日，被告叶鹏通过四川天府银行手机APP“精英贷”模块进行线上自助贷款业务操作，向四川天府银行支取贷款本金40000元，收款人卡号为：xxxxxx。在支取过程中，借款人需阅读并同意《精英贷借款合同》才能继续操作余下步骤。被告叶鹏阅读并同意该合同，且签订编号为xxxxxxx的借款合同，合同约定：“......1、利率和利息：贷款利率按发放时人民银行同期同档次期限基准利率上浮一定比例执行，具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助聚到展现或营业网点查询的合同信息为准，计息方式为按月付息和到期还本和等额本息两种。2、精英贷的具体金额、利率、期限、发放日、还款日、还款账户、还款金额等要素以网上银行，手机银行等自助渠道最终生成的“合同信息”展示的相关信息为准，借款人也可以通过营业网点查询上述“合同信息”。上述合同信息和网上银行、手机银行等自助渠道或营业网点公布的精英贷业务规则为本协议的有效组成部分，与本协议具有同等效力。3、罚息：借款人不按合同约定按期归还借款的，贷款人有权对逾期部分从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。4、费用：贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。5、借款人连续三次或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款合其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用......”等。合同签订后，原告如约于2017年10月24日向被告的账户中发放了40000元贷款，被告归还第一期贷款808.03元后，之后的本金及利息均未归还，故原告诉至本院。 审理中，原告提交的证据有：1、原告营业执照，负责人身份证复印件，被告身份证复印件，证明原被告主体适格。2、《四川天府银行精英贷额度申请表》、《数字签名验证报告》、四川天府银行贷款账单查询单、叶鹏欠息清单，证明被告向原告申请办理精英贷业务，并通过其在原告手机银行应用软件的实名认证账户并对《精英贷借款合同》（编号：2017102400000094）进行数字签名确认、原告已经向被告足额发放贷款金额以及被告欠款本息的金额。3、《债务提前到期通知书》、快递单、快递查询单，证明原告依约向被告进行了送达，自该通知到达被告联系地址之日起，上述债务于2019年3月27日提前到期。4、委托代理协议、律师费支付凭证，证明原告因实现债权产生的律师费。 另查明：在《精英贷借款合同》中，原被告双方并未明确约定利率的具体计算标准以及借款期限。四川省数字证书认证管理中心出具的《数字签名验证报告》证实，被告叶鹏所进行的线上业务办理的数字签名予以确认，签署后未被篡改。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。债是按照合同约定或者依照法律规定，在当事人之间产生的特定权利义务关系。享有权利的是债权人，负有义务的是债务人。债权人有权要求债务人按照合同约定或者法律规定履行义务。本案中，被告叶鹏与原告签订的《精英贷借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对双方当事人均有约束力。原告借款40000元给被告，被告到期未偿还借款，违约责任在于被告，被告在仅偿还302.76元本金和511.06元利息之后，未归还剩余39697.24元本金及相应利息，故原告主张被告偿还该借款，本院予以支持。原告诉请被告支付利息、罚息，根据《数字签名验证报告》验证的线上贷款申请流程，在借款人输入借款金额、借款期限、还款方式之后，界面会出现相应的借款利率，借款合同中虽未明确约定贷款利率，根据合同约定，《数字签名验证报告》所验证的该手机银行终端显示的“合同信息”与《精英贷借款合同》具有同等效力。故原告主张利率的计算为年利率7.84%，若借款人未按期偿还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。符合法律规定，本院予以支持。但是总计利罚息应当以24%为限。对于原告主张的律师费，双方在合同中有明确约定由借款人承担，且原告向本院提交支付律师费凭证予以佐证，本院予以支持。被告叶鹏经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，不影响本院根据庭审查明的事实和证据进行裁判。 综上，原告诉请被告偿还借款本金、利息、罚息，本院予以确认。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民合同法》第六条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、叶鹏于判决生效后五日内偿还四川天府银行股份有限公司贵阳分行借款39697.24元及利息、罚息，但应以年利率24%为限（利息及罚息均以39697元为基数，利息按年利率7.84%标准计算，从2017年10月24日计算至借款还清之日止；罚息按年利率11.76%标准计算，从每期还款应付次日起计算至借款还清之日止）； 二、叶鹏于上款同时支付四川天府银行股份有限公司贵阳分行律师代理费8349元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1098元，减半收取549元，由叶鹏负担（此款项原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  李文玲 二〇一九年七月二十二日 书记员  董 利