河南省长垣县人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0728民初986号原告深圳市诚信祥融资担保有限公司。住所地深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。法定代表人蒋维成，任公司执行董事。统一社会信用代码：914403000515489145。委托代理人苏冬冬、谢长江，河南弘治律师事务所律师。被告刘会会，女，1992年3月9日出生，汉族，住河南省长垣县。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司(以下简称深圳诚信祥公司）诉被告刘会会追偿权纠纷一案，本院已依法受理。后向刘会会公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，后本院于2019年6月24日依法组成合议庭公开开庭进行了审理，深圳诚信祥公司的特别授权代理人谢长江到庭参加了诉讼，刘会会经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。深圳诚信祥公司诉称，2015年7月7日，刘会会为购买东莞市长安利兴通讯器材店的型号为三星A7（16G）白色手机而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信公司）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以刘会会名义借款。依据刘会会授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款3466元，其中商品价款2888元（由商家收取），借款管理费578元（普惠快信公司及第三方服务方收取），并由深圳诚信祥公司承担连带担保责任。2015年7月7日，刘会会从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，刘会会未依约还款，致使深圳诚信祥公司于2018年5月8日支付代偿款5788.22元（代偿计算标准：借款本金+借款本金×年利率24%/360×逾期天数）。深圳诚信祥公司起诉要求刘会会支付代偿款5788.22元以及代偿款资金占用利息117.69元（以5788.22元为本金，按照年利率6%为标准从深圳诚信祥公司代偿之日即2018年5月8日起暂算至2018年9月7日），此后的利息计算至上述款项清偿完毕之日止，并由刘会会承担本案的诉讼费用。刘会会未答辩。根据深圳诚信祥公司的诉称意见，并经到庭当事人认同，本院归纳本案的争议焦点为：深圳诚信祥公司的诉讼请求有无事实根据和法律依据。针对本案的争议焦点，深圳诚信祥公司向本院提交的证据材料有：1、深圳诚信祥公司的营业执照副本（复印件）、法定代表人身份证明书、法定代表人身份（复印件）、刘会会身份证（复印件）各一份，据此证明深圳诚信祥公司及刘会会的主体资格。2、授权委托书、个人借款合同条款及条件、个人借款申请表各一份，据此证明刘会会授权深圳诚信祥公司与有利网平台注册账户、发出借款需求及刘会会对电子平台签约的事实予以确认。3、借款协议一份（电子打印件），据此证明借款事实。4、还款提示单、商品交付确认书、商品交付现场照片（电子打印件）各一份，据此证明刘会会已经实际取得所借款项购买商品及借款已经履行的事实。5、代偿通知书、代偿证明及附件、代偿转账凭证各一份（电子打印件），据此证明深圳诚信祥公司已经实际履行担保责任。刘会会经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经本院综合审查，上述证据客观真实，与本案相关联，可以作为定案的依据，本院予以采信。针对本案的争议焦点，刘会会未向本院提交证据材料。依据上述有效证据及到庭当事人的陈述，本院可以确认以下案件事实：2015年7月7日，刘会会为购买东莞市长安利兴通讯器材店的三星A7（16G）白色手机，因资金不足需要以分期付款方式购买。为此，刘会会与普惠快信公司签订了《个人借款合同条款与条件》、《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关文件，并约定：刘会会授权普惠快信公司代为其寻找出借人，代为签署借款协议电子文本，普惠快信公司向刘会会收取客户服务费、借款管理费等费用。《个人借款申请表》载明：三星A716G白色手机，商品价格3188元，首付300元，借款金额2888元，分18期还款，每期292元，于每月7日还款，首次还款日是2015年8月7日，指定还款户名为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司。《个人借款合同条款与条件》载明：借款人同意就普惠快信公司提供的服务支付“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中；“借款管理费”的收取方式为在借款发放时一次性收取。普惠快信公司遂将刘会会推荐至互联网金融“有利网”平台，该平台运营商为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司。“有利网”以普惠快信公司为刘会会代理人与借款出借方北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司及担保人深圳诚信祥公司多方共同于2015年7月8日签订《借款协议》，协议约定出借方向刘会会提供的借款本金为3466元，借款年化利率为12%，月还本息数额为211.36元，分18期还款；深圳诚信祥公司对刘会会相关债务承担连带保证责任，责任范围有借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因借款方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用，深圳诚信祥公司向出借人授权的北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司承担保证责任。“有利网”于2015年7月7日根据出借人委托及刘会会的授权，支付了刘会会购买手机的借款本金及相关管理、服务费等费用。2015年7月7日，刘会会从东莞市长安利兴通讯器材店处领取了三星A7（16G）白色手机。刘会会此后未按约定履行还款义务。北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司于2018年5月8日向深圳诚信祥公司发出代偿通知书，深圳诚信祥公司作为保证人于2018年5月10日向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司代偿本息共计5788.22元。本院认为，本案系追偿权纠纷。刘会会自愿通过分期付款方式购买三星A7（16G）白色手机，并签署《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《商品交付确认书》、《还款提示单》，认可借款金额、利息、客户服务费、借款管理费及还款方式等，此后刘会会已获得借款并确认收到所购手机，故刘会会应按上述协议约定履行还款义务。现因刘会会未按约定履行还款义务，已构成违约。深圳诚信祥公司作为保证人根据双方协议约定代其履行了还款义务，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之相关规定，深圳诚信祥公司有权向刘会会进行追偿，但其只能在主债权范围内对刘会会行使追偿权，刘会会有相应的抗辩权。根据深圳诚信祥公司提供的《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《商品确认书》、《还款提示单》等证据，刘会会的借款本金应为2888元。深圳诚信祥公司现请求刘会会偿还代偿款5788.22元，该代偿款中包含了借款本金及利息、客户服务费、管理费等其他费用。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”、第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，深圳诚信祥公司请求的借款本金之外的管理费等其他费用金额明显超出了国家对民间借贷利率的合法保护范围，故仅能在借款本金以及法律规定的费用和利息范围内向刘会会追偿，即刘会会应支付代偿借款本金2888元，并以2888元为基数、按照年利率24%支付从2015年7月7日起至2018年5月10日的利息1971.54元（2888元×2%×34月+2888元×2%/30天×4天），代偿款共计4859.54元，超出部分，本院不予支持。深圳诚信祥公司请求刘会会支付代偿款资金占用利息，以5788.22元为本金，按年利率6%为标准从代偿之日起计算至清偿完毕之日止，本院确定代偿款利息以4859.54元为基数，自2018年5月11日起按年利率6%计算至债务清偿之日止，超出部分，本院不予支持。刘会会未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘会会于本判决生效之日起十日内偿付深圳市诚信祥融资担保有限公司代为偿还的借款本息4859.54元及利息（以代偿本息金额4859.54元为基数，从2018年5月11日起按年利率6%计算至债务清偿之日止）。二、驳回深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由刘会会承担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式六份，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判长  刘明亮审判员  连书胜审判员  杨 超二〇一九年七月十八日书记员  马小凡