江苏省泰州市海陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1202民初581号 原告：左鼠珍，女，1948年8月1日生，汉族，住江苏省泰州市海陵区。 原告：杨粉兰，女，1968年11月21日生，汉族，住江苏省泰州市海陵区。 原告：杨粉党，女，1971年9月3日生，汉族，住江苏省泰州市海陵区。 原告：杨党桂，女，1974年10月1日生，汉族，住江苏省泰州市海陵区。 以上诸原告共同委托诉讼代理人：李亚萍，泰州精诚法律服务所法律工作者。 被告：中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司，住所地陕西省西安市高新区锦业路9号西安绿中心A座19一21层。 负责人：原廷会，该公司总经理。 委托诉讼代理人：包雅玫，江苏律友律师事务所律师。 原告左鼠珍、杨粉兰、杨粉党、杨党桂与被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司（以下简称平安财保陕西分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案受理，依法由本院审判员张朵花、人民陪审员窦虎英、许粉娣组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告杨粉兰、杨粉党及其共同委托诉讼代理人李亚萍、被告平安财保陕西分公司委托诉讼代理人包雅玫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告平安财保陕西分公司给付保险金10万元；2、由被告承担本案的诉讼费。事实与理由：原告左鼠珍系杨某妻子，原告杨粉兰、杨粉党、杨党桂系杨某女儿。2018年1月17日，杨某通过网络投保被告的意外伤害保险，该险种约定意外伤害身故和残疾保险金额为10万元，保险期间自2018年1月22日起至2019年1月21日止。2018年7月14日，杨某在回家的路上，不慎在家门前空地上摔倒导致死亡。该事故发生后原告向被告申请理赔，但是被告却做出不予给付保险金的理赔决定。被告的行为严重违约，损害了原告的切身利益。为了维护自身的合法权益，原告提起民事诉讼。 被告平安财保陕西分公司辩称，对于死者杨某在被告处投保平安意外伤害保险、保额为10万元的事实予以确认。但是死者杨某的死亡不属于保险责任，其系因自身疾病摔倒死亡，且未经医院抢救也无尸检报告，意外伤害举证依据不足。意外伤害是指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体收到伤害。本案死者有既往病史高血压、中风，故被告认为其不符合保险理赔条件。 原告为证明自己的诉讼主张，向本院提交以下证据： 1、村委会证明一份，证明原告左鼠珍是杨某的妻子，原告杨粉兰、杨粉党、杨党桂是杨某的女儿，杨某的父母早已去世，四原告诉讼主体适格。 2、村委会证明一份，证明2018年7月14日杨某在回家的路上不慎摔倒死亡，被邻居发现并告知家人的事实。 3、意外伤害保险单一份，证明杨某向被告投保意外伤害保险，保险期间自2018年1月22日零时起至2019年1月21日24时止，案涉事故发生在保险期间内。 4、意外险及健康险理赔通知书一份，证明原告曾向被告申请理赔被拒绝的事实。 5、居民死亡医学证明书、殡葬证一份，证明杨某的死亡原因为摔倒，该死亡原因符合意外伤害的解释，被告应当依法理赔。 6、户口注销证明一份，证明杨某死亡以后户口已经被注销，死亡原因是其它原因死亡，进一步证明其死亡并非正常死亡而是意外摔倒导致的死亡，该证据与证据五相互印证。 7、申请证人周某出庭，证明死者死亡当天，原告杨粉兰多次联系被告销售人员周某并将死亡事实通知于他，原告已经履行了通知被告的义务。 被告平安财保陕西分公司为证明自己的主张，向本院提交以下证据： 1、泰州市罡杨卫生院防保组调取的居民死亡医学证明书调查记录，证明死者致死的主要疾病诊断是“(a)直接导致死亡的疾病或情况：摔倒;(b)引起（a）的疾病或情况：高血压、中风（轻度）”，死者生前病史及症状体征：死者患高血压、中风（轻度）三年，在人民医院诊治，2018年7月14日中午在家不慎摔倒两小时后死亡。被调查者姓名杨粉兰，与死者关系为女儿，据被告调查取证时，防保组工作人员叙述，该份医学死亡证明书是由死者家属持村委会相关证明由工作医生根据其谈话内容记载后出具的。 2、是死者投保的意外险的网上投保流程的截图，证明被告在销售该份网销保险时，购买人必须按步骤一步一步操作，必须仔细阅读保险条款后才可以进入下一步。证明被告就保险条款内容进行明确告知。 3、电脑截屏照片两张，证明被告第一次接到事故报案电话是2018年7月17日11:57分，后于2018年7月17日12:32分电话告知其应提供的相关材料。 4、保险条款，证明案涉保险是因被保险人遭受意外伤害时给付保险金、保险条款第二十条申请保险金给付时所应提交的相关材料以及意外伤害的释义。 5、当庭提交录音光盘一张及录音摘要，该份录音共有两段，一段是2018年7月17日被告打电话给手机号码为132××××2657的机主，证明被告进行理赔需要一个明确的死亡证明，如果不能明确死亡原因则需要尸检报告。第二段录音是2019年3月28日的，证明该号码的主人是杨某的家属，其在17日向被告报案。 经本院组织质证，被告对原告提交的证据发表质证意见称，对原告提交的证据1、3、4、5、6真实性无异议；证据2村委会的证明与被告后期调查内容有出入，调查显示死者杨某是中午在家时不慎摔倒；对于证据四的证明目的不予认可，杨某死亡并未经过医院进行抢救，死亡医学证明的出具是泰州市罡杨卫生院防保组与杨某的家人进行谈话，由家属提供病例资料，最终根据谈话内容制作的，并不具有客观真实性；对于证据6的证明目的不予认可，被告认为其他死亡原因包含各种情况，并非仅是意外。 经审理查明，死者杨某生前曾委托案外人周某办理平安保险公司的意外伤害保险，周某收取杨某身份证前往平安保险公司的代销点由该代销点的工作人员颜柏平通过网络进行投保，保险合同号码为11776001900409592565，投保单位为世纪保众（北京）网络科技有限公司，被保险人为杨某，险种为平安附加意外伤害团体医疗保险（B款）、平安附加意外伤害住院团体收入保障保险、平安团体意外伤害保险，保险项目包括意外住院和急门诊、意外住院津贴、意外伤害身故和残疾。保险期间自2018年1月22日00时00分起至2019年1月21日24时0分止。网络投保完毕后，颜柏平将一张老龄综合意外卡以及一份纸质保单交付给杨某。《平安团体意外伤害保险条款》保险责任第五条第一款对意外身故保险责任进行约定，“在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对该保险人的保险责任终止”。第六条约定责任免除，因猝死造成被保险人身故或伤残的，保险人不承担给付保险金的责任。第十九条“投保人、被保险人或者保险收益人知道保险事故发生后，应当在48小时内及时通知保险人。否则，投保人、被保险人或者受益人应当承担由于通知迟延致使保险人增加的勘察、检验等项费用。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”。第二十条对保险金申请与给付进行约定“保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应提交以下材料。保险金申请人因特殊原因不能提供以下材料的，应提供其他合法有效的材料。保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。（一）身故保险金申请1、保险金给付申请书；2、保险单原件；3、保险金申请人的身份证明；3、公安部门或医疗机构出具的被保险人死亡证明书。若被保险人为宣告死亡，保险金申请人应提供包括人民法院出具的宣告死亡证明文件；若为境外出险，需提供事故发生地使领馆出具的包含死亡原因的书面证明材料；5、被保险人的户籍注销证明；6、保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料；7、若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关文件。除提交上述材料外，保险金申请人申请身故保险金时，为确定事故原因，保险人有权要求司法鉴定机构对事故原因进行鉴定，如进行尸体检验等”。释义第二十六条“意外伤害是指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害”。保险合同成立并生效后，原告按合同约定足额缴纳了保费。 2018年7月14日中午，杨某在其家门口摔倒2小时后死亡。其家属发现时，杨某已经死亡，故未曾送往医院抢救。2018年7月14日，泰州市罡杨卫生院防保组出具居民死亡医学证明书，载明致死的主要疾病诊断是“(a)直接导致死亡的疾病或情况：摔倒;(b)引起（a）的疾病或情况：高血压、中风（轻度）”，死者生前病史及症状体征：死者患高血压、中风（轻度）三年，在人民医院诊治，2018年7月14日中午在家不慎摔倒两小时后死亡。2018年7月15日，泰州市罡杨卫生院防保组、泰州市公安局罡杨派出所共同出具居民死亡医学证明书和居民死亡殡葬证，同日，办理了死者杨某的户口注销证明，注销原因：其他死亡原因。2018年7月17日原告将死者杨某火化，办理丧葬事宜。 2018年7月17日，被告收到原告的报案。后原告向被告申请理赔，被告认为被保险人既往有脑梗，本次死亡原因：摔倒、中风、高血压，核实未经医院抢救，故卫生院出具的死因摔倒无依据，本案死因不明且无验尸报告，意外伤害举证依据不足，故不予给付保险金。致双方发生纠纷，诉讼来院。 本案的争议焦点为：原告主张被告给付意外身故保险金的主张是否有事实和法律依据？ 本院认为，首先，杨某与被告间的保险合同关系依法成立，原告依约足额缴纳了保险费，合同合法有效，对双方均有约束力。现原告要求被告给付意外身故保险金，应当就被保险人杨某的死亡属于意外身故保险责任范围进行举证。根据意外身故保险责任条款约定：被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金。该约定要求被保险人的保险事故符合两个构成要件：1、遭受意外伤害；2、自事故发生之日起180日身故。据此，原告应对杨某身故前遭受意外伤害进行初步举证，即对外来性、突发性、非本意性、非疾病四要件完成初步举证责任。原告提交居民死亡医学证明书、殡葬证，欲以其中载明的死亡原因摔倒来证明杨某的死亡符合“意外”，户口注销证明死亡原因载明为其他原因死亡。对此，本院认为，出具户口注销证明、死亡医学证明书和殡葬证的部门，未参与对杨某的治疗诊断，故对死亡原因的载明均不能作为认定杨某死亡原因的依据，不能据此认定杨某的死亡具有外来性。因此原告并未完成对意外伤害的初步举证责任，不能证明杨某的死亡符合意外伤害保险合同约定的保险责任范围，故对原告的主张，本院不予支持。 依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 驳回原告左鼠珍、杨粉兰、杨粉党、杨党桂的诉讼请求。 本案受理费人民币1150元，由原告自负（原告已预交）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。 审 判 长  张朵花 人民陪审员  窦虎英 人民陪审员  许粉娣 二〇一九年七月十二日 书 记 员  林 超