安徽省阜阳市颍泉区人民法院刑 事 判 决 书(2019)皖1204刑初34号公诉机关阜阳市颍泉区人民检察院。被告人杨晓惠，女，汉族，1994年7月10日出生于安徽省阜阳市，初中文化，阜阳市颍泉区香港财富广场万象城一福利服装店店员,户籍地阜阳市颍州区,住阜阳市颍州区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年3月26日经阜阳市公安局颍泉分局传唤到案，次日被该局刑事拘留，经阜阳市颍泉区人民检察院批准，于2018年4月28日被阜阳市公安局颍泉分局执行逮捕。现羁押于阜阳市看守所。辩护人赵振海，安徽弘大律师事务所律师。阜阳市颍泉区人民检察院以泉检刑诉[2019]３号起诉书指控被告人杨晓惠犯信用卡诈骗罪，于2019年1月9日向本院提起公诉。2019年4月19日，该院以泉检刑变诉[2019]１号变更起诉决定书对指控的部分事实变更起诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，分别于2019年3月13日、2019年7月17日公开开庭审理了本案。阜阳市颍泉区人民检察院指派检察员张某1、检某出庭支持公诉。被告人杨晓惠及其辩护人赵振海到庭参加诉讼。期间,经阜阳市颍泉区人民检察院建议延期审理一次。恢复审理后，审理期限重新计算。本案现已审理终结。经审理查明：2017年9月至2018年3月，被告人杨晓惠在阜阳市颍泉区、颍州区以办理信用卡及提高信用额度为由，先后将被害人王某1、郭某等十人的身份证、银行卡（含密码）控制，以被害人名义从安逸花、中邮等网贷平台借款，或使用自己的POS机进行套现，并将钱款据为己有。数额为409984.77元。犯罪事实如下：1.2017年9月8日至9日，被告人杨晓惠在阜阳市颍泉区巨川广场，以办理信用卡帮忙充业绩为由，将被害人王某1的身份证、手机及农业银行卡（含密码）控制，未经被害人同意，以其名义先后从“平安付”、“支付宝、”“招联金融”共借款39700元至被害人银行账户，并将钱据为己有。案发前已还款32215元，余款7485元未还。2.2017年11月9日，被告人杨晓惠在阜阳市颍州区商厦时代广场二楼莫测衣服店，以办理信用卡、查询信用额度为由，使用POS机将被害人郭某交通银行卡套现5000元，并据为己有。案发后，被告人家人已代为退还被害人郭某全部经济损失。3.2017年12月18日，被告人杨晓惠在阜阳市颍泉区万达广场以办理信用卡、提高额度为由，将被害人韩某的身份证、手机及中国银行卡（含密码）控制，未经被害人同意，以其名义共借款26000（实际到账25500元），并将钱据为己有。4.2018年1月23日，被告人杨晓惠在阜阳市颍泉区万达广场以办理信用卡、提高额度为由，将被害人吴某的身份证、手机及银行卡（含密码）控制，未经被害人同意，以其的名义从农行、建行等五张银行卡通过“招联金融”、“平安惠普”、“拍拍贷”等借款共计244800元，并将钱据为已用。案发前已还款34023.68元，余款210776.32元未还。5.2018年2月8日，被告人杨晓惠在阜阳市颍泉区万达广场以办理信用卡、提高额度为由，将被害人刘某的身份证、手机及工商银行卡（含密码）控制，未经被害人同意，以其的名义先后从“安逸花”、“中邮”、“你我贷”共借款13200元至被害人银行账户，后将钱据为已有。案发前已还款1172.5元，余款12027.5元未还。6.2018年1月24日至2月25日期间，被告人杨晓惠在阜阳市颍泉区万达广场以办理信用卡、提高额度为由，将被害人王某2的光大、交通银行卡（含密码）控制，未经被害人同意，使用POS机套现共22000元，并将钱款据为已有。7.2018年2月13日至3月23日，被告人杨晓惠在阜阳市颍泉区万达广场以办理信用卡、提高额度为由，将被害人严某的身份证、手机及银行卡（含密码）控制，未经被害人同意，使用POS机在严某建设银行、颍东农商行、光大银行信用卡上多次套现或借款共26000元，并将钱款据为己有。案发前已还款421.05元，余款25578.95元未还。8.2018年3月12日，被告人杨晓惠在阜阳市颍泉区万达广场以办理信用卡、提高额度为由，将被害人张某2的身份证、手机及农业银行、中国银行卡（含密码）控制，未经被害人同意，以其名义使用银行卡从“安逸花”、“招联金融”等共借款28500元至被害人银行账户，并将钱款据为己有。案发前已归还1831元，余款26669元未还。9.2018年3月18日至21日，被告人杨晓惠在阜阳市颍泉区万达广场以办理信用卡、提高额度为由，将被害人杨某的身份证、手机及银行卡（含密码）控制，未经被害人同意，以其名义使用POS机从其平安银行信用卡套现16148元，从农业银行卡中通过“拍拍贷”、“读秒”共借款24800元，并将钱款据为已有。10.2018年3月26日，被告人杨晓惠在阜阳市颍泉区万达广场以办理信用卡、提高额度为由，将被害人程某的身份证、手机及银行卡（含密码）控制，未经被害人同意，以其名义从建设银行、交通银行共借款44000元，并将钱款据为已有。其中15000元因被害人及时发现诈骗未获。案发前还款10000元，余款19000元未还。上述事实，被告人杨晓惠在庭审过程中亦无异议，自愿认罪，且有公诉机关提供的经庭审举证、质证并查证属实的受案登记表、立案决定书、银行交易明细、银行账单等资料、微信聊天截图、户籍信息、前科查询、谅解书、收据等书证，证人王某3的证言，被害人王某1、郭某、韩某等人的陈述，被告人杨晓惠的供述和辩解，搜查、检查、辨认笔录，电子数据等证据予以证实，足以认定。本院认为：被告人杨晓惠冒用他人信用卡进行诈骗，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人到案后如实供述，属坦白，当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚。案发后，被告人家人代为退还被害人郭某的经济损失，可以酌情从轻处罚。关于辩护人提出公诉机关指控诈骗吴某、韩某、王某1部分不构成犯罪的辩护意见，经查，根据在案证据，能够证明被告人以办理信用卡及提高信用额度为由，骗取上述被害人信任，在将其银行卡（含密码）控制后未经被害人同意办理网贷，并将钱款据为已用，且其所借出、套取的金额已明显超出其还款能力，主观上具有非法占有目的；客观上，截止案发，尚有数额巨大的款项未能归还，给多名被害人造成严重经济损失。辩护人提出的该项辩护意见，与查明事实不符且未提供相关证据予以佐证，本院不予采纳；建议对被告人从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。根据被告人的犯罪事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十一条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：一、被告人杨晓惠犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年3月26日起至2024年9月25日止。罚金于本判决发生法律效力之日起十日内缴纳。）二、被告人杨晓惠的违法所得予以追缴，返还被害人。三、扣押在案的手机二部、POS机一台，予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  曹 洁人民陪审员  宁国品人民陪审员  白 云二〇一九年七月三十日书 记 员  李雪剑书 记 员  刘 静附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡,以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。