福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初5287号 原告：中国工商银行股份有限公司南安支行，住所地南安市柳城成功街558号。统一社会信用代码913505838563085042。 负责人:陈伙成，系该支行行长。 委托诉讼代理人：黄种红、林华峰，系该支行职员。 被告:李木顺，男，1987年7月24日出生，汉族，住南安市。 被告：沈彩虹，女，1989年10月9日出生，汉族，住南安市。 原告中国工商银行股份有限公司南安支行（以下简称工商银行南安支行）诉与被告李木顺、沈彩虹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行南安支行的委托诉讼代理人林华峰到庭参加诉讼，被告李木顺、沈彩虹经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司南安支行向本院提出如下诉讼请求：一、判令原告与被告李木顺、沈彩虹签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期；二、判令两被告立即向原告偿还贷款人民币399019.84元及相应的利息、罚息、复利（截止2019年3月31日的利息、罚息、复利13307.79元，自2019年4月1日起至还款至日止的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行规定计算）；三、判令原告对被告李木顺、沈彩虹的抵押物处置所得款享有优先受偿权；四、判令本案全部诉讼费用、公告费、保全费等由被告承担。事实与理由：被告李木顺因购房需要，共向原告借款人民币450000元整，被告沈彩虹作为本笔借款的共同借款人。原被告于2014年12月8日签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同借款金额为人民币450000元，期限20年，年利率6.15%。原告于2014年12月31日发放该笔贷款。上述借款以被告李木顺、沈彩虹共有的房地产提供抵押担保，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，并依法进行预告抵押登记，原告依约发放上述贷款，2018年8月24日办理正式的抵押登记。自2018年5月23日起被告就未能按合同约定足额还款，至今结欠人民币399019.84元及相应的利息未还，现被告已经连续8期未按约定还款，已违反合同约定。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请判如所请。 被告李木顺未作答辩，也未提供证据。 被告沈彩虹辩称，贷款属实，对欠款金额没有异议，但是希望可以和原告调解，分期还款。 本院经审理认定事实如下：被告李木顺、沈彩虹与原告中国工商银行股份有限公司南安支行于2014年12月8日签订一份《个人购房借款／担保合同》，约定由被告李木顺、沈彩虹共同向原告贷款450000元，并约定上述贷款由原告中国工商银行股份有限公司南安支行一次性划入被告指定的账户（户名：福建中浩置业有限公司开户行：中国工商银行股份有限公司南安支行账号：14×××33），用于被告购买址于南安市溪美办事处环城西路世纪豪庭11号楼8层801室房产，期限20年，即自2014年12月1日起至2034年12月31日止，年利率6.15%，按月等额本息还款，若借款人（被告）连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，则构成借款人违约，贷款人（原告）有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，等等。另，被告以其购买的址于南安市溪美办事处环城西路世纪豪庭11号楼8层801室房产为上述债务提供抵押担保，双方于2018年8月24日就该不动产办理抵押权登记。上述购房借款合同签订后，原告于2014年12月31日通过被告指定的银行账户发放贷款450000元。借款后，被告未能按时还款，自2018年5月23日起即未能按照合同约定足额还款，现已超过8期未还，截止至2019年3月31日，被告尚欠原告贷款本金399019.84元及利息、罚息、复利13307.79元未还。原告于2019年6月3日诉至本院。 上述事实有原告提供的营业执照、被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》、借款借据、抵押登记证明、欠款明细账、宣布借款到期通知书及送达回证为证，上述证据经庭审质证，被告沈彩虹对上述证据均无异议，被告李木顺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据来源合法，内容客观，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原告与被告李木顺、沈彩虹之间签订的《个人购房借款／担保合同》，主体适格，当事人意思表示真实，且内容不违反法律禁止性、强制性规定，合法有效，原、被告双方均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告支付贷款450000元，但被告未能及时还款，自2018年5月23日起即未能按照合同约定足额还款，现已超过8期未还，截止至2019年3月31日，被告尚欠原告贷款本金399019.84元及利息、罚息、复利13307.79元未还，其行为已构成违约。现原告根据双方合同的约定，请求判决确认借款合同提前到期，并要求判令被告李木顺、沈彩虹共同偿还尚欠的贷款本金399019.84元及相应的利息、罚息、复利，理据充分，可以支持。被告以其所购买的址于南安市溪美办事处环城西路世纪豪庭11号楼8层801室房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押合同合法有效，抵押权依法设立。因此，在被告不履行债务时，原告有权从被告所有的址于南安市变卖或者折价所得的价款中优先受偿。被告沈彩虹辩请分期支付欠款，对此，原告不予认可，其该项抗辩主张缺乏法律依据，本院不予采纳。被告李木顺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国工商银行股份有限公司南安支行与被告李木顺、沈彩虹于2014年12月8日签订《个人购房借款/担保合同》提前到期； 二、被告李木顺、沈彩虹应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南安支行贷款本金399019.84元及利息、罚息、复利（截至2019年3月31日的利息、罚息、复利为13307.79元，自2019年4月1日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定及双方合同的约定计算）； 三、对被告李木顺、沈彩虹的上述债务，原告中国工商银行股份有限公司南安支行有权从被告李木顺、沈彩虹提供的抵押物即址于南安市变卖或者折价所得的价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7485元，减半收取计3743元，由被告李木顺、沈彩虹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张得意 二〇一九年七月二十三日 法官助理林应才 书记员洪建辉 速录员黄小青 相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共同国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。