河北省石家庄市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0104民初918号 原告：重庆市瀚华小额贷款有限责任公司，住所地重庆市渝中区邹容路68号大都会23楼2312号，统一社会信用代码：91500103678690607N。 法定代表人：张国祥，董事长。 委托诉讼代理人宋玉琼，男，该公司职员。 委托诉讼代理人马超，男，该公司职员。 被告：江强强，男，1988年1月3日出生，汉族，住河北省泊头市。 原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司（以下简称瀚华公司）与被告江强强民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月21日立案后，依法适用普通程序，于2019年5月15日公开开庭进行了审理。原告瀚华公司的委托诉讼代理人宋玉琼到庭参加诉讼。被告江强强经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告瀚华公司诉称，原告瀚华公司与被告江强强于2017年11月23日签订了编号为101017-ＺＤＥ433143-01号《最高额授信合同》和编号101017-ＤＪ433143-01的《借款合同》，合同约定被告江强强向原告借款人民币53万元，贷款利率为年息15%，借款期限为24个月，自2017年12月20日起至2019年12月20日止，如被告迟延支付任何到期款项的，应按借款利率加收50%计收罚息；如被告在贷款期限内不能按期支付的利息、罚息，应按借款合同约定的贷款利率150%按月计收复利；同日，原告与被告江强强签订了编号为101017-ＧＤ433143-01的《最高额抵押合同》，约定被告江强强以其名下位于河北省泊头市的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按约于2017年12月20日向被告江强强发放贷款53万元，而被告却未按《借款合同》约定按时足额向原告履行还款付息义务，虽经原告多次催收，但未果。鉴于此，原告依据上述合同约定和相关法律规定，特向法院提起民事诉讼，维护合法权益。请求人民法院依法判决：1、判令被告江强强向原告瀚华公司偿还借款本金499324.33元及截止到2018年8月20日的利息14373.65元，合计513697.98元；2、判令被告江强强支付从2018年9月5日起至实际付清之日止，以本金499324.33元为基数，按借款合同约定的借款利率上浮50%计算的罚息；3、判令原告对被告江强强提供抵押的位于河北省泊头市房产享有优先受偿权；4、判令被告江强强承担本案的全部诉讼费用。 被告江强强未提交书面答辩意见，亦未提交证据。 经审理查明，2017年11月23日，原告瀚华公司（授信人甲方）与被告江强强（授信申请人乙方）在石家庄市桥西区签订《最高额授信合同》（合同编号：101017-ＺＧＥ433143-01号）,约定原告向被告授信额度为53万元整，授信期限为120个月,自2017年10月23日至2027年10月23日。在合同约定的授信期限及授信额度内乙方可以多次向甲方书面申请发放贷款，根据乙方的申请，甲方按照其授信管理规定对上述申请审批通过后，与乙方另签《借款合同》及各具体合同、协议，具体的权利义务以及授信期间、金额、利率、使用、还款方式等均根据单笔借款合同来确定。在授信期限内，乙方在同一时间内向甲方发放的贷款本金余额不得超过可循环产品额度，并且授信额度循环使用时单笔贷款到期日不得超过可循环额度授信期限的到期日之后30日。合同另对变更、解除和终止、违约责任争议的解决和费用的承担等内容予以约定。同日，双方还签订一份《最高额抵押合同》（合同编号：101017-ＧＤ433143-01号）。约定以被告名下位于河北省泊头市［权利证书号：冀（2016）泊头市不动产权第0003713号］为抵押财产为合同编号101017-ＺＧＥ433143-01号的《最高额授信合同》及该合同项下单笔借款合同提供抵押担保。担保债权数额53万元，担保期间为自2017年10月23日至2027年10月23日，并办理了抵押权登记［冀（2017）泊头市不动产证明第0003367号］，并对担保范围及违约责任等事项予以约定。2017年11月23日，被告与原告签订单笔《借款合同》（编号：101017-ＤＪ433143-01），合同约定贷款金额为53万元整，贷款用途为流动资金贷款，使用期限24个月，自2017年11月23日起至2019年11月23日止，贷款起始日以实际放款日为准，使用期限届满之日止。约定贷款利率固定利率，为年利率15%。还款方式前23期每期还款金额为12608.66元，第24期还款金额为376334.21元。《借款合同》第八条违约责任约定：8.3（1）本合同项下贷款到期而乙方未按约定偿还的，甲方将按本合同约定贷款利率的基础上浮50%向乙方计收罚息。乙方未按本合同约定及时支付利息、罚息的，乙方应当按照本合同约定的贷款利率的150%按月向甲方支付复利。罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止。同日，双方还签订一份《委托支付协议》，原告委托被告将《借款合同》项下贷款530000元支付到收款人高凯凌账户（开户行：中国银行股份有限公司河北省分行；银行账号：62×××58）。2017年11月22日，原告向被告出具《还款提示书》，落款处有：“江强强已核对还款金额”字迹。《借款合同》签订后，原告瀚华公司于2017年12月20日通过重庆富民银行营业部（付款账号：68×××16）向收款人高凯凌（收款行：中国银行股份有限公司河北省分行；收款账号：62×××58）汇款530000元。被告自2018年1月20日开始偿还本金及利息，于2018年7月2日实还利息4000元后，剩余本金499324.33元。 以上事实，有原告陈述、庭审笔录、原告提交的证据：《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同》、不动产抵押登记证明、《委托支付协议》、还款提示书、银行电子回单、信贷回款表、《房屋租赁续签合同》证据可以证实，足以认定。 本院认为，根据法律规定，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。本案中，瀚华公司与江强强签订的《借款合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，系合法有效。瀚华公司已按合同约定将借款53万出借给江强强，履行了合同约定的义务。江强强未按合同约定及时还款，应承担相应的违约责任。本案中，《借款合同》中约定的借款年利率15%，符合法律规定，该约定合法有效。关于罚息利率，根据《借款合同》约定,合同项下贷款到期(包括宣布贷款全部或部分提前到期)而江强强未按约定偿还的，江强强应按照合同约定利率的基础上上浮50%计收罚息，据此计算，罚息利率为年利率22.5%，未超过年利率24%。原告瀚华公司主张自逾期之日即2018年9月5日起按年利率22.5%计收利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告瀚华公司主张，截至2018年8月20日，被告江强强尚欠本金499324.33元、利息14373.6元。被告江强强对此未进行反驳，本院对重庆瀚华公司的主张予以确认。被告江强强经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳瀚华公司的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。关于担保责任，被告江强强以其名下的房屋提供担保并办理了抵押登记，按照法律规定，原告瀚华公司有权在债权限额内对该房屋价值享有优先受尝权，对原告的该主张本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 被告江强强于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司借款本金499324.33元、利息14373.65元，合计513697.98元； 被告江强强于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司罚息（以借款本金499324.33元为基数，自2018年9月5日起至实际给付之日止按年利率22.5%计算）； 三、原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司在债权限额内对被告江强强提供抵押的坐落于河北省泊头市［权利证书号：冀（2016）泊头市不动产权第0003713号］的房屋价值享有优先受尝权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8814元，由被告江强强负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  齐玉华 人民陪审员  魏艳萍 人民陪审员  赵 芸 二〇一九年七月四日 书 记 员  魏 萍