重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0237民初1925号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东东路**，统一社会信用代码91500237621174556B。负责人：龙太清，行长。委托诉讼代理人：黄全兵（系特别授权），男，1986年4月22日出生，汉族，该行职工，住重庆市巫山县。委托诉讼代理人：陈龙江，男，1989年4月21日出生，汉族，该行职工，住重庆市巫山县。被告：杨坤卫，男，1962年12月26日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：彭孝翠，女，1957年2月6日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行（以下简称“农商行巫山支行”）与被告杨坤卫、彭孝翠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案受理后，依法适用简易程序于2019年7月8日公开开庭进行了审理。原告农商行巫山支行的委托诉讼代理人黄全兵、被告杨坤卫到庭参加诉讼，被告彭孝翠经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨坤卫、彭孝翠立即偿还原告借款本金1589816.07元及利息、罚息、复利(支用金额为70万元的贷款从2017年12月14日起至2018年3月14日止，以本金696003.97元为基数，罚息按年利率10.44%计算；从2018年3月15日起至2019年2月1日止，以本金496003.97元为基数，罚息按年利率10.44%计算；从2019年2月2日起至该笔结清之日止，以本金296003.97元为基数，罚息按年利率10.44%计算。支用金额为80万元的贷款从2017年12月18日起至该笔结清之日止，以本金579286.31元为基数，罚息按年利率10.44%计算。支用金额为100万元的贷款从2017年12月13日起至该笔结清之日止，以本金714525.79元为基数，罚息按年利率10.44%计算。复息从2017年12月21日起以每月末20日应还未还利息为基数，按年利率10.44%计算)；2.判令原告对登记在杨坤卫名下位于重庆市巫山县的房屋依法折价、变卖或拍卖后的价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告杨坤卫、彭孝翠共同向原告申请借款260万元，授信期限2年，从2015年9月18日至2017年9月17日，循环使用，担保方式为抵押，由登记在杨坤卫名下位于重庆市巫山县的房屋提供抵押担保，依法签订《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，并办妥抵押登记。被告杨坤卫分别于2016年9月19日、9月20日、9月23日向原告申请支用贷款70万元、100万元、80万元，共计250万元，期限为1年，到期日均为2017年9月17日，年利率在贷款基准年利率上浮60%，即6.96%，用于进货，约定按月结息，到期还本。原告根据被告申请发放贷款250万元，但被告未按合同约定履行还款义务，本金已于2017年9月17日逾期，被告先后累计归还本金仅910183.93元，尚欠本金1589816.07元，利息于2017年12月21日逾期，截止上期结息日(2019年4月21日)尚欠利息260113.42元。我行曾多次催收，被告杨坤卫、彭孝翠至今未偿还欠款。根据《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》约定，被告已构成违约，原告有权要求被告立即偿还借款本金及利息，并按约定支付逾期罚息及复利。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起民事诉讼，望依法公判。被告杨坤卫辩称，原告起诉属实，我现在只是要求原告将利息给我免了，我想办法偿还本金。被告彭孝翠未提出答辩意见，在举证期限内也未向本院提交证据材料，视为放弃相关诉讼权利。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认事实如下：2015年8月26日，被告杨坤卫、彭孝翠向原告申请贷款金额为260万元的贷款，申请期限24个月。2015年9月21日，被告杨坤卫（乙方、借款人、抵押人）、彭孝翠（乙方、借款人、保证人）与原告（甲方、贷款人、抵押权人）签订了《个人最高额循环贷款合同》，约定了以下主要内容：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币（大写）贰佰陆拾万元，贷款额度有效期间自2015年9月18日起至2017年9月17日止；贷款用途为进货；贷款利率为在基准利率上上浮60%即年利率6.96%；贷款方式为担保贷款，抵押人为杨坤卫、保证人为彭孝翠；还款方式为按期结息，到期还款法，即借款人按月结付利息，结息日为每月的20日，本金到期归还；逾期还款的利率为在贷款利率上加收50%，即为年利率10.44%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；贷款期内贷款出现欠息、逾期、未严格履行还款计划等违约事项贷款行有权宣布贷款提前到期。同时，合同约定保证担保的保证方式为连带责任保证，保证范围为所有贷款本金、利息和其他全部欠款，保证期间为还款期限届满之日起两年；抵押担保的担保范围为本合同项下被告所欠原告的全部债务。合同还约定：“当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。”被告杨坤卫、彭孝翠在该《个人最高额循环贷款合同》借款人、抵押人、保证人处签字捺印。后双方签订《重庆市房地产抵押合同》，抵押人为被告杨坤卫，抵押权人为原告，双方约定被告杨坤卫将位于重庆市巫山县的房屋抵押给原告，抵押期限至2017年9月17日，贷款金额为260万元，并在巫山县国土资源和房屋管理局办理了土地房屋抵押权登记，巫山县国土资源和房屋管理局作出了抵押权证。2016年9月20日，原告向被告发放贷款80万元；同月21日，原告向被告发放贷款100万元；同月23日，原告向被告发放贷款70万元。原告方在庭审中陈述，被告借款后，偿还了部分本金，现尚欠借款本金158.981607万元及利息、罚息、复利(支用金额为70万元的贷款从2017年12月14日起至2018年3月14日止，以本金69.600397万元为基数，罚息按年利率10.44%计算；从2018年3月15日起至2019年2月1日止，以本金49.600397万元为基数，罚息按年利率10.44%计算；从2019年2月2日起至该笔结清之日止，以本金29.600397万元为基数，罚息按年利率10.44%计算。支用金额为80万元的贷款从2017年12月18日起至该笔结清之日止，以本金57.928631万元为基数，罚息按年利率10.44%计算。支用金额为100万元的贷款从2017年12月13日起至该笔结清之日止，以本金71.452579万元为基数，罚息按年利率10.44%计算。复息从2017年12月21日起以每月末20日应还未还利息为基数，按年利率10.44%计算)；被告杨坤卫对原告方的该陈述意见无异议。本院认为，原告农商行巫山支行与被告杨坤卫、彭孝翠签订的《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系合同双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，对双方当事人具有拘束力，原、被告均应按照合同约定享有相关权利并履行相应义务。原告农商行巫山支行按照合同约定向被告杨坤卫、彭孝翠提供了借款，被告杨坤卫、彭孝翠未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，理应承担相应的民事责任。未按合同约定期限按时还清贷款本息，罚息和复利的利率从逾期之日起按照贷款利率加收（上浮）50%执行，即年利率10.44%。同时合同中约定对未按时支付利息按该利率记收复利，结合贷款到期时间以及被告实际履行时间和金额，原告要求被告偿还借款本金158.981607万元及罚息、复利(支用金额为70万元的贷款，从2017年12月14日起至2018年3月14日止，以本金69.600397万元为基数，按年利率10.44%计算罚息；从2018年3月15日起至2019年2月1日止，以本金49.600397万元为基数，按年利率10.44%计算罚息；从2019年2月2日起至该笔结清之日止，以本金29.600397万元为基数，按年利率10.44%计算罚息。支用金额为80万元的贷款，从2017年12月18日起至该笔结清之日止，以本金57.928631万元为基数，按年利率10.44%计算罚息。支用金额为100万元的贷款，从2017年12月13日起至该笔结清之日止，以本金71.452579万元为基数，按年利率10.44%计算罚息。复利从2017年12月21日起、以每月末20日应还未还利息为基数，按年利率10.44%计算)的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告杨坤卫以登记于其名下的坐落于重庆市巫山县的房屋为贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，原告对抵押物依法享有优先受偿的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨坤卫、彭孝翠于本判决生效后五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行借款本金158.981607万元及罚息、复利(支用金额为70万元的贷款，从2017年12月14日起至2018年3月14日止，以本金69.600397万元为基数，按年利率10.44%计算罚息；从2018年3月15日起至2019年2月1日止，以本金49.600397万元为基数，按年利率10.44%计算罚息；从2019年2月2日起至该笔结清之日止，以本金29.600397万元为基数，按年利率10.44%计算罚息。支用金额为80万元的贷款，从2017年12月18日起至该笔结清之日止，以本金57.928631万元为基数，按年利率10.44%计算罚息。支用金额为100万元的贷款，从2017年12月13日起至该笔结清之日止，以本金71.452579万元为基数，按年利率10.44%计算罚息。复利从2017年12月21日起、以每月末20日应还未还利息为基数，按年利率10.44%计算)。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行对登记在被告杨坤卫名下位于重庆市巫山县的房屋依法折价、变卖或拍卖后的价款，享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1.9108万元，减半收取计0.9554万元，由被告杨坤卫、彭孝翠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  刘大勇二〇一九年七月十日书记员  易雪兰