安徽省蚌埠市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）皖03民初103号原告：安徽省信用担保集团有限公司宿州市分公司,住所地安徽省宿州市淮河中路168号,统一社会信用代码913413006662443514。负责人：朱玉友，该公司总经理。委托诉讼代理人：马冰，该公司员工。委托诉讼代理人：李海洋，该公司员工。被告：安徽万兴实业有限公司,住所地安徽省泗县经济开发区万兴科技园,统一社会信用代码913413005689784902。法定代表人：陈韵，该公司董事长。被告：陈韵,女,1958年5月21日出生，出生地,中国国籍，住安徽省泗县经济开发区。以上两被告的共同委托诉讼代理人：胡可，江苏圣典（宿州）律师事务所律师。原告安徽省信用担保集团有限公司宿州市分公司（以下简称信用担保公司）与被告安徽万兴实业有限公司（以下简称万兴公司）、陈韵追偿权纠纷一案，本院于2018年9月29日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告信用担保公司的委托诉讼代理人马冰、李海洋，被告陈韵并以万兴公司的法定代表人身份、万兴公司与陈韵的共同委托诉讼代理人胡可到庭参加诉讼。本案现已审理终结。信用担保公司诉讼请求：1、万兴公司支付原告代偿款项15196955.63元、支付违约金3039391.1元、支付资金占用费4875983.4元(暂算至2018年9月19日，后期算至款清之日止)；2、原告对万兴公司抵押的土地使用权【泗土他项(抵)第2015001号】在500万元本金、65651.87元利息、1013130.37元违约金及相应的资金占用费(截止2018年9月19日为1625327.8元)范围内变现后享有受偿权；3、原告对万兴公司抵押的厂房【房地产他证皖泗字第13994号】在1000万元本金、131003.76元利息、2026260.73元违约金及相应的资金占用费(截止2018年9月19日为3250655.6元)范围内交现后享有受偿权；4、陈韵对上述全部债务向原告承担连带清偿责任；5、各被告共同承担全部诉讼费用。事实与理由：2016年1月6日，原告与万兴公司签订了一份委托保证合同，由原告为其向徽商银行泗县支行(以下简称“贷款人”)申请贷款提供保证担保，贷款金额为1500万元，贷款期限12个月。故原告受万兴公司委托于当日与贷款人签订了保证合同一份，约定保证范围、方式、期限等。为保障原告的权益，万兴公司分别以其所有的位于泗县经济开发区府东路西侧工业用地使用权25142.3平方米【泗国用(2011)第1135号，泗土他项(抵)第2015001号】以及两栋厂房(面积分别为4877.49平方米，4877.48平方米，产证号皖泗字第0002607号、皖泗字第××号)作为抵押反担保，分别签订最高额抵押反担保合同并办理了抵押登记，合同对担保范围、期限、方式进行了明确约定。陈韵与原告签订了一份不可撤销个人连带责任信用反担保，合同对担保方式、期限、范围作了明确约定。2016年1月6日贷款人分两笔向万兴公司发放了1500万元贷款，即一笔发放800万元，一笔发放700万元，履行了放款义务。贷款合同履行过程中，由于万兴公司未能按期偿还贷款利息，贷款人于2016年12月5日宣布贷款提前到期，并于2016年12月19日要求原告履行保证责任。贷款人向原告出具了代偿通知书及代偿金额计算清单。当日原告即代万兴公司向贷款人代偿本息15396955.63元，其中借款本金1500万元、利息396955.63元。履行代偿责任后，原告曾多次向被告催要上述代偿款项，万兴公司共分四次向原告偿还20万元，余款151969563元至今未付。万兴公司、陈韵共同辩称，一、对原告所诉担保事实予以认可，万兴公司同意向信用担保公司归还代偿款项。但原告起诉违约金及代偿资金占用费的计算标准之和已超出法定利率上限，对于超出部分不应支持。委托保证合同约定：承担代偿款项的20%的违约金和代偿额按日万分之五的资金占用费。该约定实际为代为偿还贷款资金的利息损失，无论双方约定的是违约金还是资金占用费，均是对违约方承担违约责任方式的约定。二者总和不得超过以年利率24%计算的资金占用期间的利息损失。信用担保公司代为清偿贷款本息的数额为15196955.63元，违约金应以15196955.63元为基数，自代偿之日起按年利率24%计算上述款项至付清时止。二、本案债务人提供抵押担保，应当优先就该物的担保实现债权。本案债权尚有万兴公司提供的抵押担保，信用担保公司与万兴公司签订的最高额抵押反担保合同，与陈韵签订的不可撤销个人连带责任信用反担保，均未对债权的实现进行约定，担保公司应当先就抵押担保实现债权，陈韵应在抵押物不足部分承担清偿责任。原告为证明其主张，向本院提供以下证据：证据一、企业基本信息及护照复印件，证明被告的诉讼主体资格；证据二、流动资金借款合同、放款凭证，证明万兴公司与徽商银行泗县支行签订借款合同一份，贷款金额1500万元，合同约定了借款金额、期限、利率等，贷款人已按约履行了放款义务；证据三、委托保证合同、保证合同，证明万兴公司委托原告为其向徽商银行泗县支行贷款提供连带责任保证。双方签订了书面合同，对双方的权利义务进行了明确约定，被告存在违约情形；原告与贷款行签订了保证合同，对保证方式、范围、期限作了明确约定；证据四、两份最高额抵押反担保合同和两份他项权证，证明原告与万兴公司签订了两份最高额抵押反担保合同，由万兴公司以其所有的位于泗县经济开发区府东路西侧工业用地使用权25142.3平方米及两栋厂房向原告提供抵押反担保，并办理了抵押登记。合同对担保的方式、范围、期限作了明确约定；原告对该土地使用权和房产享有优先受偿权；证据五、不可撤销个人连带责任信用反担保合同，证明陈韵向原告提供连带责任信用反担保，对保证的范围、方式、期限作了明确约定；证据六、贷款提前到期通知书、代偿通知书、代偿金额计算清单、代偿凭证（银行电子回单）、解除保证责任函各一份及万兴公司还款凭证四份，证明贷款行提前宣布贷款到期后，原告依据其要求履行了代偿义务，共计代偿15396955.63元，原告保证责任解除，原告有权向各被告追偿；代偿后万兴公司分四次共计还款20万元。万兴公司、陈韵质证意见：对以上证据的真实性没有异议。委托保证合同的第8条第二项约定违约金及资金占用费的标准之和超出法定24%的利率上限，对超出的不应支持；应以15196955.63元为基数计算违约责任数额以3039391.13元为限。本院经审查认为：以上证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。万兴公司、陈韵未向本院提交证据。根据当事人所举证据和陈述意见，能够证明信用担保公司起诉的事实属实，本院对原告所诉事实予以确认。经审理查明：安徽万兴实业有限公司原名为安徽省万兴轻纺科技有限公司，2015年3月26日变更为现名称。2016年1月6日，万兴公司（合同甲方）与信用担保公司（合同乙方）签订了委托保证合同，该合同约定，甲方向徽商银行泗县支行申请授信、借款或开立承兑汇票等，乙方根据甲方的申请及提交的文件资料，同意接受甲方的委托，以保证方式为甲方向贷款人提供担保。保证范围为依据甲方与贷款人签订流动资金借款合同，乙方与贷款人签订的保证合同所约定的保证范围;担保费率为甲方委托乙方担保的融资合同债务期限自2016年1月6日至2017年1月6日止，计12个月，担保费率按18个月（含）以内，月利率1.65%，不足一个月按整月计算；违约责任为甲方未按期清偿到期债务由乙方代偿的，甲方除向乙方一次性支付代偿全部款项20%的违约金外，还应按代偿全部款项的日万分之五乘以实际占用天数，向乙方另行支付自乙方代偿次日起的代偿资金占用费。同日，万兴公司与徽商银行泗县支行签订一份流动资金借款合同，合同项下借款金额为1500万元，借款期限为12个月，自2016年1月6日至2017年1月6日。合同对借款利率、罚息利率、计息和结息等内容进行了约定。信用担保公司（合同甲方）与徽商银行泗县支行（合同乙方）签订一份保证合同，约定由信用担保公司为上述借款合同项下债务人的债务履行提供连带责任保证；保证范围为所担保的主合同债权本金为壹仟伍佰万元整，担保的主合同债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等），也属于被担保债权，具体金额在其被清偿时确定，依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同的保证范围；保证方式为连带责任保证。2014年12月31日，安徽省万兴轻纺科技有限公司与信用担保公司分别签订两份最高额抵押反担保合同，第一份合同约定：安徽省万兴轻纺科技有限公司向信用担保公司提供最高额抵押反担保；抵押反担保期限为自本合同生效之日起至连续担保期间，信用担保公司为借款人最后一笔债务保证期限届满之日起两年。在借款人不履行到期债务或双方约定的下列实现抵押权的情形发生时，信用担保公司有权依本合同约定处分抵押物，并就处分所得价款优先受偿：1、借款人未全面履行其在连续担保期间内与信用担保公司签订的任一委托保证合同中规定的义务。合同项下连续融资担保的债务本金最高额为：在本合同约定的连续担保期间，信用担保公司为借款人连续融资提供的债务本金最高额500万元；抵押物为泗国用(2011)第1135号土地使用权（坐落于泗县经济开发区府东路西侧）。该合同签订后，安徽省万兴轻纺科技有限公司、信用担保公司就上述抵押物到泗县国土资源局办理了抵押登记，登记的最高抵押数额为500万元。第二份最高额抵押反担保合同约定：合同项下连续融资担保的债务本金最高额为：在本合同约定的连续担保期间，信用担保公司为借款人连续融资提供的债务本金最高额1000万元；抵押物为房地产权证号为房地权证皖泗字第××号、房地权证皖泗字第××号厂房（坐落于泗县经济开发区府东路西侧）；其他内容同前。该合同签订后，安徽省万兴轻纺科技有限公司、信用担保公司就上述抵押物到泗县房地产管理局办理了抵押登记，登记的债权数额为1000万元。2016年1月6日，陈韵（合同乙方）与信用担保公司（合同甲方）签订不可撤销个人连带责任信用反担保合同，约定陈韵为上述借款合同项下债务提供个人信用反担保。反担保范围包括：一、委托合同中约定的甲方为借款人代为清偿的全部款项，包括但不限于代偿的本金、利息、罚息、违约金和相关费用；二、委托合同中约定的应由借款人支付给甲方的违约金、代偿资金占用费（以代偿的全部款项为计算基数按日万分之五乘以实际占用天数）及甲方其他经济损失等；三、委托合同中约定的应由借款人支付给甲方的担保费，甲方向借款人追偿债务而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费、评估费、执行费、催收费用、差旅费用等；四、甲方实现反担保权利的费用及其他费用、损失。反担保方式为乙方信用反担保的债权同时存在借款人或第三方提供的抵押或质权反担保的，甲方有权自行决定行使权利的顺序，有权要求乙方按本合同约定支付借款人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权。甲方放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，乙方仍按本合同承担保证责任而不免除任何责任。徽商银行泗县支行依约发放贷款后，万兴公司未按时偿还借款利息。徽商银行泗县支行于2016年12月5日发出贷款提前到期通知书。2016年12月19日，徽商银行泗县支行向信用担保公司发出代偿通知书，要求信用担保公司代偿万兴公司所欠本金及2016年8月21日至2016年12月19日的利息，截至2016年12月19日本息共计15396955.63元。同日，信用担保公司代偿了万兴公司所欠借款本息共计15396955.63元。后万兴公司分别于2018年3月30日、2018年4月27日、2018年5月30日、2018年6月29日各还款5万元共计20万元。因此，扣除已还款后，万兴公司尚欠信用担保公司代偿款15196955.63元。本院另查明，陈韵出生地印度尼西亚，其依法取得中华人民共和国国籍，是中国公民，但暂未办理公民身份证。本院认为：依法成立的合同受法律保护。万兴公司与信用担保公司签订的委托保证合同、信用担保公司与万兴公司签订的最高额抵押反担保合同，陈韵与信用担保公司签订的不可撤销个人连带责任信用反担保合同，均系当事人的真实意思表示，不违反相关法律法规的规定，本院依法确认为合法有效。当事人均应按照约定履行各自的义务。案涉贷款因万兴公司逾期付息而被贷款人依约提前宣布借款合同到期，信用担保公司在收到贷款人要求其依约履行代偿贷款本息的通知后，及时向徽商银行泗县支行代偿了案涉贷款本息共计15396955.63元。故信用担保公司依法取得追偿权，其有权依合同约定向万兴公司追偿上述代付的款项。万兴公司应当偿还信用担保公司至今仍欠付的代偿款项15196955.63元，并承担相应的违约责任。根据双方委托保证合同约定的违约责任，万兴公司未按期清偿到期债务由信用担保公司代偿的，万兴公司除向信用担保公司一次性支付代偿全部款项20%的违约金外，还应按代偿全部款项的日万分之五乘以实际占用天数向信用担保公司另行支付自代偿次日起的代偿资金占用费。现信用担保公司主张的违约金和资金占用费之和，已超出法定保护年利率24%的上限，故本院确定万兴公司以代偿款年利率24%标准向信用担保公司承担违约责任。鉴于万兴公司先后分四次偿还20万元的事实，按偿还时间分别应从代偿款本金中予以相应扣减后分段计算违约金为：以15396955.63元为基数自2016年12月19日至2018年3月30日为4717795.94元、以15346955.63元为基数自2018年3月31日至2018年4月27日为282552.17元、以15296955.63元为基数自2018年4月28日至2018年5月30日为331922.98元、以15246955.63元为基数自2018年5月31日至2018年6月29日为300761.87元，合计违约金为5633032.96元。自2018年6月30日以后的违约金以15196955.63元为基数仍按年利率24%标准算至款项付清时止。依据信用担保公司与万兴公司签订的最高额抵押反担保合同，万兴公司办理了抵押登记，两份他项权登记证分别载明最高抵押数额为500万元、债权数额1000万元，信用担保公司有权对万兴公司抵押的坐落于泗县经济开发区府东路西侧，权证号为泗国用(2011)第1135号土地使用权在最高债权额500万元限度内优先受偿；对万兴公司抵押的坐落于泗县经济开发区府东路西侧，权证号为房地权证皖泗字第××号、皖泗字第××号房产在最高债权额1000万元限度内优先受偿。依据陈韵与信用担保公司签订的不可撤销个人连带责任信用反担保合同，信用担保公司有权自行决定行使权利的顺序，有权要求陈韵按合同约定支付借款人的全部到期应付款项，无需先行行使担保物权，故陈韵应当对万兴公司的债务承担连带清偿责任。陈韵辩称其承担保证责任应于抵押担保实现债权之后的理由，与合同约定相悖，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告安徽万兴实业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽省信用担保集团有限公司宿州市分公司代偿款15196955.63元，并支付违约金5633032.96元（计算至2018年6月29日），还应支付自2018年6月30日至款项付清时的违约金（以15196955.63元为基数按年利率24%计算）；二、若被告安徽万兴实业有限公司逾期未能偿还上述第一项债务，原告安徽省信用担保集团有限公司宿州市分公司有权以安徽万兴实业有限公司抵押的泗国用(2011)第1135号土地使用权（坐落于泗县经济开发区府东路西侧）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高额500万元限度内优先受偿；以安徽万兴实业有限公司抵押的房地权证皖泗字第××号、皖泗字第××号房产（均坐落于泗县经济开发区府东路西侧）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高额1000万元限度内优先受偿；三、被告陈韵对被告安徽万兴实业有限公司上述第一项债务承担连带清偿责任；陈韵承担保证责任后有权向被告安徽万兴实业有限公司追偿；四、驳回原告安徽省信用担保集团有限公司宿州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费157362元，由被告安徽万兴实业有限公司、陈韵负担150000元，由安徽省信用担保集团有限公司宿州市分公司负担7362元。如不服本判决，安徽省信用担保集团有限公司宿州市分公司、安徽万兴实业有限公司、陈韵可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省高级人民法院。审 判 长  王朝霞审 判 员  张 青人民陪审员  易 品二〇一九年七月三日法官助理沈吉梅书记员王婷婷附：本案适用相关法律、司法解释条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。