十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0302民再36号原审原告：中国工商银行股份有限公司十堰城中支行，住所地：十堰市茅箭区北京南路39号。负责人：陈妍，该行行长。委托诉讼代理人：吴杰，男，汉族，1963年11月21日出生，住湖北省十堰市茅箭区，系公司员工。代理权限为：一般代理。原审被告：魏玉林，男，汉族，1964年10月20日出生，住十堰市张湾区。原审被告：王桂芝，女，汉族，1963年5月15日出生，住十堰市张湾区，系被告魏玉林妻子。委托诉讼代理人：魏玉林，男，汉族，1964年10月20日出生，住十堰市张湾区。代理权限为：特别授权，代为承认放弃、变更诉讼请求，申请鉴定、出庭、调解，代签法律文书等。原审原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行（以下简称“工行城中支行”）与原审被告魏玉林、王桂芝金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月10日作出（2014）鄂茅箭民二初字第00844号民事调解书，已经发生法律效力。本案经本院院长提交审判委员会讨论决定，本院于2018年6月25日作出（2018）鄂0302民监22号民事裁定再审本案。本院依法另行组成合议庭，开庭审理了本案。原审原告工行城中支行的委托诉讼代理人吴杰、原审被告魏玉林、原审被告王桂芝的委托诉讼代理人魏玉林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审原告工行城中支行向本院原审起诉请求：一、解除原、被告的借款合同，判令被告共同偿还截止2014年9月9日的本金321068.88元，利息10543.32元，合计331612.2元。二、被告不能履行付款义务时，原告以抵押的房产变卖或拍卖的价款优先受偿。三、被告承担2014年9月10日至借款本息还清之日止的利息、违约金及约定的罚息。四、由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2011年7月12日，被告与原告签订了借款合同，合同约定借款期10年，借款金额390000元，被告以自有房屋（十堰市张湾区车城街办凯旋大道8号2栋6-1-6号）设定抵押，并办理了抵押登记手续，还款方式为按月等额本息还款，若被告不按合同约定连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除借款合同，提前要求被告偿还剩余贷款本息。合同签订后，原告履行了合同义务，发放了贷款。截止2014年9月9日，被告已连续6个月未按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告多次催收无果，引起诉讼。原审被告魏玉林、王桂芝在原审中未向本院提交书面答辩意见。本案经本院原审调解：一、被告魏玉林、王桂芝确认截止2014年9月9日尚欠原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行借款本金321068.88元，利息10543.32元，合计331612.20元（2014年9月10日至借款本息还清之日止的利息数额以中国工商银行股份有限公司十堰城中支行与魏玉林、王桂芝2011年7月12日签订的《个人借款合同》的约定为准）。二、被告魏玉林、王桂芝承诺保证在2014年12月28日以前将逾期拖欠款还清，保证其在原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行的还款账户处于未逾期状态。以后每月1号前按双方签订的《个人借款合同》约定的期限及月还款额按月偿还。三、如果被告魏玉林、王桂芝在2014年12月28日前未将逾期拖欠款还清或者以后的任何一个月中未按《个人借款合同》约定的月还款额偿还借款本金及利息，原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行与被告魏玉林、王桂芝解除签订的《个人借款合同》终止，被告魏玉林、王桂芝一次性偿还中国工商银行股份有限公司十堰城中支行余欠的全部借款及利息。四、原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行对被告魏玉林、王桂芝的位于十堰市张湾区车城街办××大道××号房产拍卖、变卖所得的价款有优先受偿权。案件受理费6375元收取90%的一半2868.75元，收取部分由被告魏玉林、王桂芝负担，剩余2868.75元退还原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行。原审原告工行城中支行再审中的诉讼请求与原审诉讼请求相一致。原审被告魏玉林、王桂芝再审中辩称，对于原告的民事诉状没有异议，本人借贷属实，本人对今天开庭有异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经庭审查明，本院再审认定事实如下：2011年7月12日，原审被告魏玉林、王桂芝与原审原告工行城中支行签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：魏玉林向工行城中支行借款390000元，借款期限为10年，年利率7.05%，采用等额本息还款方法，若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同约定，保证人十堰市阳光房地产开发有限公司自愿为借款人提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务。保证责任范围为合同项下的本金、利息、罚息及实现债权的费用。2011年10月8日，原审被告王桂芝、魏玉林以其购买的位于张湾区车城街办××大道××号房屋（房屋所有权证号为：十堰房权证张湾区字第××号）提供抵押担保，并办理了抵押手续，抵押债权数额为390000元。2011年11月1日，原审原告工行城中支行按照合同约定向原审被告魏玉林发放贷款390000元。截至2014年9月9日，原审被告魏玉林、王桂芝尚欠原审原告工行城中支行本金321068.88元及利息10543.32元，且已连续6个月未按时足额偿还贷款本息，原告索要无果，引起诉讼。以上事实有《个人购房借款/担保合同》、个人借款贷款凭证、抵押登记权证复印件等证据在卷佐证，本院予以确认。本院再审认为，原审过程中，原审被告王桂芝未向原审被告魏玉林出具授权委托书，原审在原审被告王桂芝未到庭的情况下主持双方进行调解，并作出民事调解书，违反了自愿原则，本院再审应予以纠正。本案为金融借款合同纠纷，公民之间的合法借贷关系受法律保护。原审被告魏玉林、王桂芝与原审原告工行城中支行签订《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应视为合法有效。原审被告魏玉林、王桂芝向原审原告工行城中支行贷款属实，其债务应当清偿。原审原告工行城中支行按照合同约定向被告发放贷款390000元，原审被告魏玉林、王桂芝未按约定偿还本金和支付利息，构成违约；原审原告工行城中支行主张解除合同，提前收回借款本金321068.88元及利息10543.32元，并按约定支付利息和罚息，符合合同约定，其诉讼请求，有事实和法律依据，本院再审予以支持。原审原告工行城中支行依法对抵押房屋的折价或者拍卖、变卖该财产的价款，享有优先受偿权。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第二百零七条规定，判决如下：一、撤销本院（2014）鄂茅箭民二初字第00844号民事调解；二、解除原审原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行与原审被告魏玉林、王桂芝签订的《个人购房借款/担保合同》；三、原审被告魏玉林、王桂芝自本判决生效之日起十日内向原审原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行偿还借款本金321068.88元及利息（第一部分利息为：10543.32元；第二部分利息以321068.88元为本金，从2014年9月10日起至债务清偿履行完毕之日止，按年利率7.05%计算）；三、原审原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行对原审被告魏玉林、王桂芝抵押的位于张湾区车城街办凯旋大道8号2幢6-1-6号房屋（房屋所有权证号为：十堰房权证张湾区字第××号）折价或者拍卖、变卖该财产的价款在39万元限额内享有优先受偿权。四、驳回原审原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行对原审被告魏玉林、王桂芝的其他诉讼请求。上述款项，如果义务人未按本判决指定的期间履行上述义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付延迟履行期间的利息。案件受理费6375元，由原审被告魏玉林、王桂芝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用缴纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省十堰市中级人民法院；开户银行：中国农业银行股份有限公司十堰北京路支行；帐号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市张湾区浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为两年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  郑隆田人民陪审员  陈冬云人民陪审员  付 娥二〇一九年七月十二日书 记 员  张芸阁附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百零七条人民法院按照审判监督程序再审的案件，发生法律效力的判决、裁定是由第一审法院作出的，按照第一审程序审理，所作的判决、裁定，当事人可以上诉；发生法律效力的判决、裁定是由第二审法院作出的，按照第二审程序审理，所作的判决、裁定，是发生法律效力的判决、裁定；上级人民法院按照审判监督程序提审的，按照第二审程序审理，所作的判决、裁定是发生法律效力的判决、裁定。人民法院审理再审案件，应当另行组成合议庭。