内蒙古自治区阿荣旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0721民初286号原告：高世强，男，1957年1月28日出生，汉族，无固定职业，住内蒙古自治区阿荣旗。委托诉讼代理人：郭秀丽，内蒙古诺敏律师事务所律师。被告：阳光财产保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司，住所地：内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区。负责人：徐春玲，职务：总经理。委托诉讼代理人：周洪伟，该公司职员。原告高世强与被告阳光财产保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司（以下简称"呼伦贝尔阳光财险"）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用简易程序于2019年2月18日公开开庭审理了本案，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年5月20日再次公开开庭审理了本案。原告高世强及委托诉讼代理人郭秀丽、被告呼伦贝尔阳光财险的委托诉讼代理人周洪伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高世强向本院提出诉讼请求：判令被告给付医疗保险金3,000元，意外伤残保险金60,000元，合计63,000元。事实和理由：2017年3月12日15时许，张振国驾驶蒙×××号起亚牌小型客车沿复兴镇王家北侧十字路口由北向南行驶至事故地点时，与原告由东向西驾驶的宗申牌三轮摩托车相撞，造成原告受伤的道路交通事故。该起事故经交警大队认定，张振国承担主要责任，原告承担次要责任，当日原告入住齐齐哈尔市第一医院治疗，经诊断为右眼下泪小管断裂，住院25天，花费治疗费10,536.6元。经原告申请，阿荣旗人民法院委托齐齐哈尔和平医院司法鉴定中心鉴定，高世强所受损伤评定为十级伤残。原告在被告处投保了"灿烂阳光"个人综合激活卡B款（2014版）保险，保险合同约定意外医疗保险金3,000元，意外伤残保险金60,000元，事故发生在保险期间内，现起诉请求依法判决。被告呼伦贝尔阳光财险辩称，2017年3月12日，张振国与原告发生的交通事故经阿荣旗交警大队认定在高世强在未取得三轮摩托车驾驶证情况下驾驶未注册登记的摩托车上路行驶，是发生此次事故的原因，原告承担此次事故的次要责任，原告高世强在被告公司承保灿烂阳光个人综合激活卡，其使用说明书中责任免除第六条已经明确说明被保险人酒后驾车无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具，导致本保险合同的被保险人身故残疾以及医疗费保险人不承担保险给付责任。因原告高世强无有效驾驶证驾驶未注册登记的机动车是导致此次事故的直接原因，属于灿烂阳光激活卡责任免除情形，因此被告公司不承担赔偿责任。本激活卡无卡单上密码无法激活，故被告公司认为激活卡已发放客户手中。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据：原告提交的灿烂阳光个人综合激活卡B款保险单抄件一份、经原告申请本院调取的本院（2017）内0721民初2298号民事卷宗中交通事故认定书、诊断书、病历、司法鉴定意见书、医疗费票据、用药清单、高世强户口薄，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：为原告出庭的证人史明权当庭证言，欲证实原告是由证人史明权代原告在被告处投保人身意外保险及投保时与被告合作关系的阿荣旗三江信息服务有限公司的服务人员未给证人史明权任何卡单及收据的事实。本院经审核认为，上述证人证言客观、真实，且具备关联性，故本院予以采信。被告提交的灿烂阳光个人意外伤害综合保险B款保险单（背面附有条款）2014版，欲证实保险单后面附有使用说明，被告已履行了告知义务的事实。原告经质证有异议，认为原告在投保时被告没有交付卡单，对该激活卡使用说明书及相关内容没有向原告做过任何解释和明确说明。本院审核认为，该虽证据客观、真实，但无法证明待证事实，故本院不予确认。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月20日，原告委托史明权代为投保意外伤害保险，史明权代原告在被告的委托代理人阿荣旗三江信息服务有限公司处投保"灿烂阳光"个人综合激活卡B款（2014版）保险一份，并以原告作为投保人支付保险费100元。该保险由保障方案、激活流程图、投保须知、重要提示四部分组成。其中保障方案中载明保险责任及保险金额为：意外伤害身故、残疾保险金额60,000元，意外伤害医疗保险金额（100元免赔，80%比例给付）3,000元。激活流程图：1、激活流程图示；2、持卡人须按上述激活流程进行投保，自保单激活并获得电子保单号之日起计算，至第六日零时起保险责任生效。保险期间为一年，对保险责任生效前发生的保险事故本公司不负责给付保险金责任。3、本激活卡的有效期截止到：2018年12月31日。投保须知：一、投保年龄：在10周岁（含）至65周岁（含）之间；二、保险责任：意外伤害身故、残疾和意外伤害医疗（具体详见《本激活卡使用说明书》列明的保险责任）；三、责任免除：具体详见《本激活卡使用说明书》列明的责任免除。"灿烂阳光"个人意外伤害综合保险B款激活卡使用说明书中载明，保险责任：在本合同保险有效期内，本公司承担下列保险责任：2、被保险人遭受意外伤害事故，自该事故发生之日起180日内，以该事故为直接且单独原因造成《人身保险伤残评定标准及代码》所列残疾之一的，保险人按保险单所载的保险金额乘以《标准》中对应的给付比例，给付意外伤害残疾保险金，5、被保险人遭受上述意外伤害事故须入院治疗，就被保险人在该次意外伤害事故发生之日起180日内支出的，符合保险单签发地的社会医疗保险（指城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗保险、公务员医疗补助、城乡医疗救助等非商业性质保险）药品目录、诊疗项目目录以及服务设施范围和支付标准的必要的医疗费用，保险人扣除人民币100元后按80%给付意外伤害医疗保险金。责任免除：因下列情形之一导致本保险合同的被保险人身故、残疾及医疗费用，保险人不承担保险金给付责任：6、被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具。2017年3月12日15时许，张振国驾驶蒙×××号起亚牌小型客车沿复兴镇王家北侧十字路口由北向南行驶至事故地点时，与原告由东向西驾驶的宗申牌三轮摩托车相刮，事故造成原告受伤的道路交通事故。事故经交警大队认定，张振国承担主要责任，原告高世强在未取得三轮摩托车驾驶证情况下驾驶未注册登记的摩托车上路行驶，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第八条、第十九条的规定，承担次要责任。原告当日入住齐齐哈尔市第一医院救治，经诊断为右眼下泪小管断裂，住院25天，支出治疗费11,000.56元。2017年9月3日，齐齐哈尔和平医院司法鉴定中心出具鉴定意见：高世强所受损伤评定为十级伤残。本院认为，原告作为投保人在被告处投保人身意外伤害保险并足额交纳了保险费，根据《中华人民共和国保险法》第十二条第一款"人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益"、第三十一条第一款"投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人"的规定，该保险合同依法成立并有效。原告在保险期间内发生意外导致身体损伤，其享有按保险合同约定要求支付医疗保险金、残疾保险金的请求权。本案争议的焦点：被告作为保险人对以法律、行政法规中的禁止性规定作为免责事由的格式条款是否尽到提示义务。本案中，原告在被告处投保的"灿烂阳光"个人意外伤害综合保险B款激活卡使用说明书中载明："因下列情形之一导致本保险合同的被保险人身故、残疾及医疗费用，保险人不承担保险金给付责任：6、被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具"等内容，而无证驾驶是《中华人民共和国道路交通安全法》中禁止的行为，故被告将该禁止性规定作为保险合同免责条款的免责事由符合法律、行政法规的禁止性规定的适用范围，但根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条："保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。"的规定，被告应对该免责条款向原告进行提示，即不仅要通过字体、符号等特别标识对免除保险人责任的条款作出标识，还应向投保人出示该条款，并提醒投保人注意到保险条款中存在着行为人违反禁止性规定将导致保险人责任免除条款，而从本案庭审可以看出，原告委托他人代为交纳保险费，原告及其受托人均否认投保时收到投保单或保险条款等保险凭证，而被告亦未能提交证据证明已向原告交付其履行提示义务的载体，显然被告没有对该免责条款进行提示，故该免责条款未生效，因此原告请求判令被告赔偿医疗保险金3,000元，意外伤残保险金60,000元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百五十二条之规定，判决如下：被告阳光财产保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司于本判决生效后三日内给付原告高世强意外残疾保险金60,000元、意外医疗保险金3,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,375元，由被告阳光财产保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审 判 长  郭金勇人民陪审员  李秋凤人民陪审员  姜春英二〇一九年七月一日书 记 员  陈晓龙