重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民10103号原告：中国银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区建新北路18号,统一社会信用代码915001059028873840。代表人：陶鸿，行长。委托诉讼代理人：杨婷婷，重庆比君律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑欢，重庆比君律师事务所律师。被告:卫建中，男，1984年9月25日出生，苗族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。被告：王小琴，女，汉族，1987年6月6日出生，住重庆市万州区。被告：重庆名瑞房地产开发有限公司，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街13号7-5-5#，统一社会信用代码915001076689131338。法定代表人：郭礼仲，董事长。原告中国银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称中国银行江北支行）与被告卫建中、王小琴、重庆名瑞房地产开发有限公司（以下简称名瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行江北支行的委托诉讼代理人郑欢到庭参加诉讼，被告卫建中、王小琴、名瑞公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行江北支行向本院提出诉讼请求：1.卫建中、王小琴偿还借款本金368506.39元及截至2018年10月8日的利息8710.18元、罚息246.71元，并从2018年10月9日起计收罚息（罚息以本金+应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计收）直至清偿本息之日为止；2.卫建中、王小琴承担原告所支付的律师费19873元;3.名瑞公司对卫建中的上述1、2项债务向原告承担连带清偿责任；4.原告对本案的抵押物即位于重庆市渝北区回兴街道服装城大道X号北岸俊园X幢X-X的房屋享有优先受偿权；5.本案案件受理费由卫建中、王小琴、名瑞公司承担。事实理由：卫建中向中国银行江北支行贷款购房，名瑞公司提供全程连带责任担保。后中国银行江北支行依约发放贷款，卫建中未能依约还本付息。王小琴与卫建中系夫妻关系，该债务产生于夫妻关系存续期间。被告卫建中、王小琴、名瑞公司均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年10月13日，卫建中（借款申请人）、王小琴（借款申请人配偶）填写《中国银行重庆市分行个人贷款申请审查表》，向中国银行重庆分行申请贷款用于向名瑞公司购房。在《个人贷款申请审查表》的声明与承诺栏中，申请人配偶承诺同意申请人此次借款、抵押、质押及相关行为；贷款申请后，无论婚姻关系是否变化，均与申请人共同承担还款责任。2016年10月14日，中国银行江北支行（贷款人）与卫建中（借款人）、名瑞公司（保证人、开发商）签订《个人一手住房贷款合同》，主要约定：卫建中向中国银行江北支行借款395000元用于购房，贷款期限240个月；借款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，实行浮动利率，浮动比例为0%，每12个月为一个浮动周期；合同约定的放款方式为卫建中授权中国银行江北支行将全部贷款直接划入名瑞公司账户；还款方式为等额本息还款法；付息方式为按月付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；若借款人未按期归还贷款本息即构成违约，中国银行江北支行有权宣布合同项下贷款本息全部或者部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给中国银行江北支行造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；卫建中、王小琴以其名下位于重庆市渝北区回兴街道服装城大道X号北岸俊园X幢X-X的房屋为前述债务提供抵押担保；抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；保证人承担阶段性连带保证责任，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；主债务在本保证外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。其后，中国银行江北支行与卫建中、名瑞公司签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并就前述房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。2016年3月25日，中国银行江北支行将贷款划入卫建中指定的银行账户。后卫建中未依约还本付息，从2018年5月开始逾期还款，截至2019年3月已逾期6期。2019年3月，中国银行江北支行诉至本院，以向本院提起诉讼的方式宣布借款提前到期。本院于2019年6月15日向卫建中等公告送达了起诉状副本、传票等诉讼文书。截至2019年7月17日，卫建中尚欠借款本金368506.39元、利息21850.23元、罚息1753.13元。庭审中，中国银行江北支行陈述，自愿将宣布借款提前到期的时间推迟至2019年7月17日。另查明，中国银行江北支行因本案支付律师服务费19873元。上述事实，有《中国银行重庆市分行个人贷款申请审查表》、《个人一手房住房贷款合同》、《借款凭证》、《贷款已还款明细清单》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《重庆市预购商品房买卖合同登记备案证明》、民事委托合同及支付凭证、发票等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，卫建中、名瑞公司与中国银行江北支行签订的《个人一手住房贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效。中国银行江北支行按照合同的约定将贷款划入卫建中指定的账户，履行了合同约定的义务。卫建中借款后未依约还本付息，违反合同约定，中国银行江北支行有权宣布贷款提前到期。本院向卫建中公告送达起诉状副本等诉讼文书之日即2019年6月15日为宣告贷款提前到期之日。庭审中，中国银行江北支行自愿将宣布贷款提前到期的时间推迟至2019年7月17日，系对自身权利的处分，未违反法律规定，本院予以认可。贷款到期后，卫建中应承担返还尚欠借款本金，支付利息、罚息、复利的民事责任，故卫建中应支付截至2019年7月17日尚欠的借款本金368506.39元、利息21850.23元、罚息1753.13元，并支付自2019年7月18日以全部尚欠本金、利息为基数计收的罚息，对中国银行江北支行超出部分的诉讼请求，本院不予支持。根据《个人一手住房贷款合同》约定，因借款人违约导致贷款人为实现债权而产生的包括律师费等费用由借款人承担，现律师费用已实际产生并支付，对中国银行江北支行主张卫建中承担律师服务费19873元的诉讼请求，本院予以支持。王小琴自愿作为共同还款人，为王建中的上述债务承担共同还款责任，对中国银行江北支行主张王小琴承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。中国银行江北支行虽然就卫建中提供的抵押房产办理了预购商品房抵押权预告登记，但该登记依法不具有抵押权登记的法律性质，不产生抵押权设立的法律效力，故中国银行江北支行依据该登记请求对抵押房产享有优先受偿权，本院不予支持。名瑞公司自愿为上述债务提供阶段性连带保证责任，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，对卫建中所欠债务承担连带保证责任，现该套房屋尚未办妥抵押登记，故应对卫建中所欠债务承担连带保证责任，对中国银行江北支行主张名瑞公司对卫建中债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告卫建中、王小琴于本判决书生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司重庆江北支行尚欠借款本金368506.39元，支付截至2019年7月17日尚欠的利息21850.23元、罚息1753.13元，并支付自2019年7月18日起的罚息（以尚欠借款本金、利息为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%计收，利随本清）；被告卫建中、王小琴于本判决书生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司重庆江北支行支付因本案诉讼产生的律师服务费19873元；被告重庆名瑞房地产开发有限公司对被告卫建中的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；驳回原告中国银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。债务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费6961.94元、公告费300元，由被告卫建中、王小琴、重庆名瑞房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李 骏审 判 员  张 静人民陪审员  刘成均二〇一九年七月二十五日法官 助理  曾成峰书 记 员  余思珈