甘肃省华池县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）甘1023刑初57号 公诉机关华池县人民检察院。 被告人饶富恩，汉族，甘肃省华池县人，初中文化程度，农民，群众，户籍地华池县，现住华池县。2012年10月8日因打架斗殴，被华池县公安局治安处罚罚款200元。2019年3月1日，因涉嫌信用卡诈骗罪被华池县公安局取保候审，同年5月15日华池县人民检察院决定逮捕，次日由华池县公安局执行逮捕，现羁押于华池县看守所。 辩护人李含杰。 华池县人民检察院以华检公诉刑诉[2019]46号起诉书指控被告人饶富恩犯信用卡诈骗罪，于2019年5月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。华池县人民检察院指派检察员任建涛出庭支持公诉，被告人饶富恩及其辩护人李含杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 华池县人民检察院指控，被告人饶富恩谎称可以通过刷流水方式给信用卡提升额度，被害人索某信以为真，将本人名下交通银行信用卡一张和建设银行信用卡一张交给饶富恩，饶富恩手写证明，约定给信用卡不能成功提升额度，保持信用卡可用额度不变，并在该字据注明卡内剩余额度。后索某又将其邮政银行信用卡一张交给饶富恩，饶富恩拿到索某的三张信用卡后，将三张卡剩余额度累计39663.85元（期间二人针对信用卡的倒账往来不计）用POS机刷出用于购买汽车及个人花销。2018年6月27日，被告人饶富恩又以信用卡提升额度需要为由，和索某前往西峰区中国建设银行东大街支行，办理一张储蓄卡，并在该卡绑定手机银行，申请52800元快贷，索某收到短信提示后询问饶富恩，饶富恩谎称和信用卡性质相同，所骗现金全部挥霍。综上，被告人饶富恩骗得他人信用卡并冒用，累计金额92463.85元，其本人百般狡辩无还款能力。案发后追回10000元。被告人的行为构成信用卡诈骗罪，建议判处有期徒刑五年六个月至六年，并处罚金。 被告人对自己的犯罪事实供认不讳，请求法庭从轻处罚。 辩护人认为：1.被告人起初并无诈骗的故意，主观恶性不深且被告人及其家属主动退赔20500元，建议从轻处罚；2.随案移交的×××号轿车，现登记车主是饶旭阳，而实际所有人是租赁公司，所以此车应退还给饶旭阳，由其支付租赁公司“月供”，综上，建议法庭对被告人在五年内判处刑罚。 经审理查明：被告人饶富恩谎称可以通过刷流水方式给信用卡提升额度，被害人索某信以为真，分别于2017年11月5日、11月7日将本人名下交通银行信用卡（卡号：×××）和建设银行信用卡（卡号：×××）交给饶富恩，饶富恩手写证明二张，约定若信用卡不能成功提升额度，保持信用卡可用额度不变，并在该字据注明卡内剩余额度。2018年3月12日索某又将其邮政银行信用卡（卡号：×××）交给饶富恩，饶富恩拿到索某的三张信用卡后，将三张卡剩余额度累计39663.85元（期间二人针对信用卡的倒账往来不计）用自己购买的POS机刷出，全部用于购买汽车及个人花销。2018年6月27日，被告人饶富恩又以信用卡提升额度需要为由，于同年6月29日陪同索某前往西峰区中国建设银行东大街支行，办理卡号为×××的储蓄卡，并将该卡绑定手机银行办理52800元快贷，全部用于个人消费。索某收到短信提示后询问饶富恩，饶富恩谎称和信用卡性质相同，并于2018年7月4日出具借条一张，约定8月4日还款，但至今并未还款。综上，被告人饶富恩骗得他人信用卡并使用，累计金额92463.85元。 另查明，案发后被告人主动退赃15500元，已发还被害人索某。庭审后，被告人家属主动退赔5000元，被害人已领取。 上述事实，有公诉机关提供，经法庭质证、认证，本院查证属实，予以确认的如下证据证实： 1.接受刑事案件登记表、立案决定书，证实案件发生的具体时间、地点及来源； 2.被害人的陈述、被告人供述，证实被告人采用欺骗的方式取得被害人信用卡及申请快贷并供个人挥霍的事实； 3.银行卡交易明细，证实被告人对被害人三张信用卡刷卡消费及还款的事实； 4.扣押决定书、扣押物品清单、发还物品清单、移送物品清单，证实案发依法扣押被告人的手机和被告人持有的被害人信用卡以及发还被告人和随案移交的情况； 5.车辆信息登记表、购车合同、车辆行驶证、先锋太盟融资租赁抵押合同、先锋太盟融资租赁合同之补充协议、代扣款委托书、工银信用卡申请表、工银信用卡透支分期业务申请条款及细则、风险告知书、被告人供述，证实被告人用被害人的信用卡刷出的部分现金购买×××号野马牌轿车，现登记车主、还款义务人为饶旭阳的事实； 6.到案经过说明、取保候审决定书、逮捕证、逮捕通知书，证实被告人系传唤到案及到案后被采取强制措施的情况； 7.行政处罚决定书，证实被告人2012年10月8日因打架斗殴被华池县公安局悦乐派出所罚款200元的事实； 8.收条、领条各二张，证实被告人及家属退赔20500元，被害人已领取的事实； 9户籍证明、政治面貌证明、常住人口基本信息查询单，证实被告人的身份信息及具有刑事责任能力。 本院认为，被告人饶富恩违反信用卡管理制度，骗取他人信用卡并冒用，数额巨大，其行为已经构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，予以确认。被告人到案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，可从轻处罚。辩护人关于被告人主观恶性不深且被告人及其家属主动退赔20500元，悔罪态度较好，可从轻处罚；随案移交的×××号轿车，现登记车主是饶旭阳，而实际所有人是租赁公司，所以此车应退还给饶旭阳，由其支付租赁公司“月供”的辩护意见，符合本案实际，予以采纳。公诉机关量刑建议适当，予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（三）项、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下： 被告人饶富恩犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金50000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月16日至2024年11月15日止。） 随案移交的信用卡三张，依法退还被害人索某；×××号野马牌轿车一辆，退还车辆承租人及登记车主饶旭阳；POS机一个，依法没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省庆阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  王保中 人民陪审员  安富国 人民陪审员  徐方前 二〇一九年七月十七日 书 记 员  王 静 附页（具体适用相关法律规定） 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。