湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0602民初1307号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：李静虎，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。被告：谢宗霖，女，986年8月16日出生，汉族，住岳阳市岳阳楼区。被告：李志强，男，1985年12月15日出生，汉族，住南昌市东湖区，中国江西网工作人员。原告中银消费金融有限公司（以下简称“中银消费”）与被告谢宗霖、李志强借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日受理后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李静虎和被告谢宗霖、李志强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还贷款本金200000元；2、请求判令被告支付原告自2018年6月1日起至2018年6月30日的未还利息及滞纳费共计19271.77元，此后的利息及滞纳费以尚欠本金为基数按年利率24%计至实际归还之日止；3、判令被告承担本案按上述债权总额1%计算的律师费4385元；上述三项合计223656.77元；4、判令原告对被告提供抵押的位于岳阳市岳阳楼区金鹗山办事处南湖居委会楼区工商局2栋403的房产享有优先受偿权；5、判令李志强承担共同清偿责任；6、请求判令被告承担本案诉讼费用及其他费用。事实与理由：2017年9月8日，被告向原告中银消费申请贷款，签订了《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定由中银消费向被告提供200000元贷款。合同签订后，原告向被告谢宗霖足额发放了贷款。但谢宗霖在借款后并未依约还款。被告谢宗霖、李志强辩称，借款合同是显失公平的无效合同，合同的前10页答辩人根本没有看到，原告没有尽到告知的义务。贷款的实际使用人并不是两被告，实际使用人是谢继平（系谢宗霖父亲），本案贷款是消费贷款，贷款实际并不是用于装修，原告的工作人员冯燕说可以操作，但是要支付2万元的手续费，该手续费就是金融服务费，该费用不应该收取。合同约定了被告的抵押房屋的价格是39.8万元，对该价格认定被告并不知情，按照市场价该房屋价格至少是60万元。原告存在擅自涨利息的情况。原告在被告的小区门口张贴催款告知函。存在上门暴力催债的事实。被告偿还了20529.45元，所以请求法庭判定该合同属于显示公平的无效合同。经审理查明：原告中银消费金融有限公司是经银监会依法批准成立，从事消费金融贷款业务的公司。2017年9月8日，被告谢宗霖与原告签订《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定由中银消费向被告提供200000元贷款，贷款使用期限60个月，贷款用途为家装，该贷款利率采用固定制度为月利率1.21%，还款方式为轻松还（轻松还方式指自乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需要支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1/5的本金，如贷款剩余本金不足额度的1/5，则按实际欠款全额偿还）；如未按期足额归还贷款本息，原告有权提高贷款利率（在原贷款利率基础上上浮5%），宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等;并约定逾期还款滞纳金按每10000元按日5元收取，逾期3日内清偿可免收滞纳金，4日以上则从逾期首日起计收。2017年9月8日，被告李志强向原告出具《共同还款承诺书》，认可与谢宗霖的配偶关系，认可已经了解并知悉谢宗霖的贷款合约内容，承诺共同偿还债务，承诺“承诺书不因借款合同无效而无效”。谢宗霖为该贷款提供房产抵押,并办理了他项权不动产登记证明【湘（2017）岳阳市不动产证明第0027170号，抵押权，权利人为原告，房屋坐落岳阳市岳阳楼区金鹗山办事处南湖居委会楼区工商局2幢403】。2017年9月8日，被告李志强向原告出具《共同还款承诺书》，对谢宗霖的上述债务承担共同还款责任。原告于2017年9月22日向谢宗霖中国银行账户发放贷款200000元。谢宗霖未依约还款，仅偿还了债务20529.45元。庭审过程中，被告对原告提交的贷款合同、欠款证明、还款证明等9项证据的真实性没有异议；原告提交的还款明细显示被告逾期还款，其中2018年7月开始未足额还款，8月没有还款记录。原告合同约定了违约加息为由，在2018年4月份开始将贷款月利率在之前的月利率是1.21%基础上提高了0.06%。原告主张，截至2018年6月30日，被告尚欠贷款本金200000元，自2018年6月1日起至2018年11月6日的未还利息及滞纳费共计19271.77元；其余欠息计算至债务清偿之日至。原告为追索债权，与湖南淡远律师事务所签订委托代理合同并支付了本案代理费4137元。本院认为，原告中银消费金融有限公司是经银监会依法批准成立，从事消费金融贷款业务的公司。被告谢宗霖向原告申请贷款，原告依约发放了贷款20万元，双方签订的合同合法有效，被告谢宗霖应按合同约定履行还款义务。被告对原告提交的贷款合同、欠款证明、还款证明等9项证据的真实性没有异议，对原告主张的谢宗霖欠款事实（截至2018年6月30日，被告尚欠贷款本金200000元，自2018年6月1日起至2018年11月6日的未还利息及滞纳费共计19271.77元；其余欠息计算至债务清偿之日至）予以认定。谢宗霖未按约偿还贷款本息，原告有权依据合同约定，要求被告提前偿还拖欠的全部借款本金20万元及利息，并根据合同约定加息5%。原告将滞纳金和逾期利息调整为按照月利率2%计算未超过约定标准，符合法律规定，本院予以认可。原告要求被告支付按总金额的1%计算的律师代理费的诉讼请求，有合同依据且未超过律师收费标准，本院予以支持。谢宗霖为上述债务提供房屋抵押担保；原告取得了抵押房屋的他项权证，有权主张优先受偿。被告李志强签订了《共同还款承诺书》，应当履行承诺，对谢宗霖的上述债务承担共同还款责任。被告主张原告的工作人员收取了20000元费用，并有暴力讨债行为，但其提交的证据不足以证明，本院不予支持，被告可在证据明确充分后另行主张权利。两被告自愿作为债务人签约借款，被告主张贷款的实际使用人系案外人，不影响原告向两被告主张权利。被告李志强2017年9月8日向原告出具《共同还款承诺书》，认可已经了解并知悉谢宗霖的贷款合约内容，对两被告关于原告没有尽告知义务，合同无效的主张不予认可。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告谢宗霖偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金200000元；二、由被告谢宗霖向原告中银消费金融有限公司支付自2018年6月1日起至2018年11月6日的未还利息及滞纳费共计19271.77元，并支付自2018年11月7日起至实际清偿之日止的逾期利息、滞纳金（以拖欠的贷款本金为基数，按月利率2%）；三、被告谢宗霖向原告中银消费金融有限公司支付为实现债权支出的律师费用4137元；四、被告李志强对被告谢宗霖的上述债务承担共同还款责任；五、原告中银消费金融有限公司对被告谢宗霖、李志强提供抵押的担保物【湘（2017）岳阳市不动产证明第0027170号，房屋坐落岳阳市岳阳楼区金鹗山办事处南湖居委会楼区工商局2幢403】在上述债务及债权数额范围内有优先受偿权；六、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。上述第一、二、三、四项义务，限于本判决生效后15日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4655元，由被告谢宗霖、李志强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院（上诉人应当在上诉之日起7日内缴纳上诉人，否则按照撤回上诉处理）。审 判 长  冯朝辉人民陪审员  喻碧衡人民陪审员  蒋 林二〇一九年七月九日书 记 员  蒋 政附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条第八条第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持;(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条【举证责任】当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。