重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0107民初5291号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：瞿亚，该支行行长。委托诉讼代理人：李金莲，重庆索通律师事务所律师。被告：雷成，男，汉族，1973年11月8日出生。被告：杜万菊，女，汉族，1972年8月2日出生。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告雷成、杜万菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月26日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人李金莲到庭参加了诉讼。被告雷成、杜万菊经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告雷成、杜万菊立即支付截至2019年1月22日的贷款本金81393.48元、利息2657.66元，罚息203.44元，复利60.6元；2.被告雷成、杜万菊立即支付自2019年1月23日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金81393.48元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3.本案律师费4000元、诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告雷成、杜万菊承担；4.原告对被告雷成所有的位于XXXXX房屋享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2013年1月21日，原告与被告雷成签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定了借款金额、期限、利率等，被告雷成以其名下房产作为抵押，并办理了抵押登记。被告杜万菊作为被告雷成的配偶，在《个人信贷业务申请表》中申请人及配偶签字处和抵押人签字处签字，表明其知晓并同意被告雷成向原告借款用于住房装修，原告认为此债务为夫妻共同债务，被告杜万菊应承担共同还款责任。原告按约履行了放款义务，但二被告未按合同约定按期偿还借款本息，原告为维护自己的合法权益，特向人民法院起诉。被告雷成、杜万菊未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年1月7日，被告雷成于向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行提交的《个人信贷业务申请表》，该表载明被告雷成向原告申请借款15万元用于住房装修，被告杜万菊为被告雷成的配偶。表末，申请人（及配偶）、共同申请人（及配偶）、抵质押人（及共有人）、保证人声明：1.本人承诺上述各项资料属实，如资料不实愿意承担相应法律责任；2.本人知悉、理解、接受原告的工作人员在本次贷款申请过程中向本人告知的贷款金额、期限、利率、放款时间等信息仅供咨询、参考之用，不构成原告的承诺，申请的贷款金额、期限、利率等贷款条件以原告最终审批结果为准；3.本人不可撤销地授权原告审核本人或配偶贷款申请、在审核本人或配偶作为担保人和进行风险管理中，按照国家相关法律法规及业务办理需要向中国人民银行个人信用信息基础数据库或其他数据信息系统查询、打印、保存和使用本人或配偶的个人信息和信用报告。被告杜万菊在申请人及配偶签字处和抵/质押人（共有人）签字处签字。2013年1月21日，原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告雷成签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定：1.被告因装修房屋向原告借款15万元，借款期限120个月；2.执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%，借款期间遇基准利率调整，执行利率按调整后的次年1月1日起调整；3.还款方式为等额本息还款法；4.被告未按约定期限归还借款本金的，银行对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；5.对应付未付利息，银行依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；6.被告以其名下的位于XXXXX的房屋抵押给银行作为本合同项下债务的担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师（仲裁）费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；7.被告未按期足额偿还借款的，银行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告雷成签订了《重庆市房地产抵押合同》，双方就被告雷成名下位于XXXXX的房屋办理了抵押登记，抵押权人为本案原告。2013年1月25日，原告按约向被告雷成指定账户发放了15万元贷款。合同履行过程中，被告雷成未按约还款，截至2019年6月26日，被告雷成尚欠原告借款本金68174.4元、利息430.35元、罚息10.97元、复利2.64元。审理中，原告陈述：1.起诉后，被告有还款，原告明确第一项诉讼请求为二被告立即向原告支付截至2019年6月26日的借款本金68174.4元、利息430.35元、罚息10.97元、复利2.64元；2.原告明确第二项诉讼请求为被告立即向原告支付自2019年6月27日起按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算至付清日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金68174.4元为基数，复利以被告未偿还的利息和罚息为基数）；3.原告无法明确自2019年6月27日起产生的罚息计算复利的基数；4.原告明确第三项诉讼请求为要求被告支付律师费和诉讼费，原被告在《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》中明确约定了律师费，但无证据证明律师费已经实际产生；5.原告无其他证据证明二被告系夫妻。本院认为，原告与被告雷成签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，依法受法律保护。原告按照合同约定向被告雷成发放了贷款，被告雷成应按约承担还本付息的义务，因被告雷成未按时足额还款，原告有权按合同约定要求被告雷成偿还尚欠全部借款本金，并要求其支付利息和罚息，故对原告要求被告雷成偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求本院予以支持。关于复利，《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》中约定，对应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）都要计收复利，但由于原告无法明确2019年6月26日之后罚息计算复利的基数，故对于截至2019年6月26日已产生的复利和以截至2019年6月26日已产生的利息和罚息为基数计算的复利部分予以支持，对以2019年6月26日之后的罚息为基数计算复利部分本院不予支持。被告雷成将其名下的房屋抵押给原告，被告未按约偿还借款，原告有权就被告提供抵押的房屋行使抵押权。故原告请求对被告雷成名下的位于XXXXX的房屋进行折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费的问题，由于原告未举示证据证明该项费用已经实际产生，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于被告杜万菊是否承担责任的问题。原告举示的《个人信贷业务申请表》中被告杜万菊在申请人及配偶签字处和抵/质押人（共有人）签字处签字，不能当然证明二被告系夫妻，原告也未提交其他证据证明被告杜万菊同意对本案债务承担共同还款责任，故对于原告要求被告杜万菊对被告雷成的债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。被告雷成经本院送达开庭传票，既不提交答辩状也不到庭应诉，是对自己诉讼权利的放弃，本院可依据查明的事实缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷成于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金68174.4元，截至2019年6月26日的利息430.35元、罚息10.97元、复利2.64元；二、被告雷成于判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行自2019年6月27日起按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算至付清之日止的罚息和复利（罚息以借款本金68174.4元为基数，复利以441.32元为基数，利随本清）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行对被告雷成名下的位于XXXXX的房屋进行折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2008元，由被告雷成负担（因原告已预缴，该款由被告于本判决生效之日起十日内随应付款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王 昕人民陪审员  李正渝人民陪审员  冯晓春二〇一九年七月十一日法官 助理  秦 欢书 记 员  赵莉莉