河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1202民初2441号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行。住所地：三门峡市崤山路西段5号。负责人：张俭，该行行长。委托诉讼代理人：张琳，河南广林律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：王晓，河南广林律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：杨鸣，男，1963年12月31日出生，汉族，住三门峡市陕州区。被告：易爱华，女，1965年9月1日出生，汉族，住三门峡市陕州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称邮储银行三门峡分行）与被告杨鸣、易爱华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行三门峡分行的委托诉讼代理人王晓到庭参加诉讼。被告杨鸣、被告易爱华经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行三门峡分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨鸣、易爱华共同偿还原告借款本金348346.48元，利息5096.41元（利息计算至2019年2月25日)，共计:353442.89元。2019年2月25日之后的利息及罚息按年利率12.1125%（利率8.075%，罚息4.0375%）计算至还清之日止;判令被告杨鸣、易爱华共同偿还原告借款本金65436.01元及利息。2019年2月25日之后的利息及罚息按年利率11.0438%（其中利率7.3625%，罚息3.6813%）计算至还清之日止;2.判令被告杨鸣、易爱华向原告支付合同金额5%的违约金25000元;3.判令被告杨鸣、易爱华承担律师费、差旅费等实现债权费用12000元;4.判令原告对被告杨鸣、易爱华所有的位于三××市××州区××东段东侧的房屋（他项权证:陕房他证字第××号）享有优先受偿权;5.判令二被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年12月17日，被告杨鸣、易爱华以回收塑料袋为由与原告签订了1份《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告杨鸣、易爱华提供的授信借款额度为500000元，自2015年12月17日至2025年12月17日。同日，原告与被告杨鸣、易爱华签订了《个人最高额抵押合同》，被告杨鸣、易爱华自愿以其所有的位于三××市××州区××东段东侧的房屋（房屋所有权证:陕房权证××号）对上述贷款提供954414元的最高额抵押担保，并办理了房屋他项权证（他项权证:陕房他证字第××号)，对上述债务在担保范围内承担连带担保责任;原告对被告提供抵押的房产享有抵押权，并有权依法处分该抵押物，且在担保范围内对处分该抵押物所得价款享有优先受偿权。2016年1月1日，被告杨鸣、易爱华在原告处借款人民币50万元，借款期限为60个月，年利率为8.075%，逾期利率均为12.1125%，还款方式均为阶段性等额本息还款法。2017年6月5日，被告杨鸣、易爱华在原告处借款人民币87000元，借款期限为60个月，年利率为7.3625%,逾期利率均为11.0438%，还款方式均为阶段性等额本息还款法。2018年4月27日，被告杨鸣、易爱华在原告处借款人民币9万元，借款期限为60个月，年利率为8.075%，逾期利率为12.1125%，还款方式均为阶段性等额本息还款法。原告依约发放了贷款，但被告杨鸣、易爱华出现多次逾期且累计超过6次，已经构成违约，遂决定终止被告杨鸣、易爱华的贷款额度，要求其提前归还借款本息。根据《个人额度借款合同》第四十九条约定，以及《河南省律师服务收费项目和标准》(豫发改收费【2004】1363号)，被告应当承担本案的律师费、差旅费等实现债权费用12000元。为维护原告的利益，特依法诉至贵院，请依法公断以维护原告的合法权益。审理中，原告变更第三项诉讼请求为判令被告杨鸣、易爱华承担律师费等实现债权费用7300元。被告杨鸣未答辩。被告易爱华未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年12月17日，邮储银行三门峡分行（乙方）与杨鸣（甲方）签订《个人额度借款合同》1份，约定：本合同项下授信额度金额为50万元整；贷款存续期最长为10年，自2015年12月17日至2025年12月17日，额度存续期内的前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。本合同罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。对于甲方未按合同约定用途使用的贷款，乙方有权在贷款利率基础上加收100%。甲方通过抵押担保为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期并有权采取：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同；（五）、如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（六）、甲方未按本合同规定的用途使用贷款资金，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（七）要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任；（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。（九）、处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。被告杨鸣在甲方处签字确认并按捺手印，被告易爱华在甲方配偶处签字确认并按捺手印。同日，被告杨鸣（甲方、抵押人）、被告易爱华（××）与邮储银行三门峡分行（乙方、抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》一份，主要约定：甲方愿意提供金额为人民币玖拾伍万肆仟肆佰壹拾肆元整（954414元）的最高额抵押担保。抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债权人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息、违约金、赔偿金、债务人应当向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、送达费、公告费、律师费等）。担保债权确定的期间为2015年12月17日至2025年12月17日。杨鸣、易爱华所抵押得房产位于城区××东段东侧（杨鸣），权属证书编号为“陕房权证字××号”，面积为239.8平方米。房屋所有权人为杨鸣、易爱华，房屋他项权利人为邮储银行三门峡分行，编号为“陕房他证字第150300031号；履债期限为2015年12月17日至2025年12月17日”，抵押登记时间为2015年12月24日。2016年1月1日，杨鸣向邮储银行三门峡分行支取50万元，并向邮储银行三门峡分行出具“中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单”，载明：杨鸣申请支用借款金额为伍拾万元整，借款期限60个月，借款用途购买原材料。利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮70%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。归还方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为6个月。支付方式采用受托支付方式，放款账户户名为杨鸣（账号为62×××45）。借款人杨鸣在该合同上签名、捺印，邮储银行三门峡分行在该合同上加盖合同专用章。2016年1月1日，邮储银行三门峡分行出具《个人贷款借据》和《个人贷款放款单》，向杨鸣账户放款50万元，年利率8.075%，逾期利率为12.1125%，借期60个月（从2016年1月1日至2021年1月1日），还款方式为阶段性等额本息。2017年6月5日，邮储银行三门峡分行根据杨鸣提交的“中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单”从可循环额度中向杨鸣账户放款87000元，年利率7.3625%，逾期利率为11.0438%，借期60个月（从2017年6月5日至2022年6月5日），还款方式为阶段性等额本息。2018年4月27日，邮储银行三门峡分行根据杨鸣提交的“中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单”从可循环额度中向杨鸣账户放款90000元，年利率8.075%，逾期利率为10.4975%，借期60个月（从2018年4月28日至2023年4月28日），还款方式为阶段性等额本息。截止2019年2月25日，杨鸣贷款本金500000元尚余258467.79元未还，贷款本金87000元尚余65436.01元未还，贷款本金90000元尚余89878.69元未还，上述本金合计413782.49元未还。截止2019年2月25日，拖欠利息5096.41元未还。原告提交律师代理费发票（NO.07480015）显示律师代理费为7300元，并提交该费用的银行转账凭证。本院认为：原告邮储银行三门峡分行与被告杨鸣、易爱华签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律法规等禁止性规定，合同依法有效，原告邮储银行三门峡分行按照合同约定向杨鸣发放了贷款，被告杨鸣未按约定期限支付本息，属违约行为。原告根据合同约定，宣布债务提前到期，合法有效，本院予以确认。依照合同及承诺书的约定，被告易爱华系杨鸣妻子，并签署《个人额度借款合同》，其知悉并同意该笔贷款，该贷款发生在婚姻关存续期间，故被告杨鸣及易爱华应当共同归还借款本金413782.49元及利息。关于利息，依照合同“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期并有权采取，如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息”的约定，邮储银行三门峡分行主张自2019年2月25日之后按照逾期利率计算利息，本院予以支持。截止2019年2月25日，杨鸣、易爱华共拖欠利息5096.41元；自2019年2月26日起，以本金258467.79元为基准，按照年利率12.1125%计算；以本金65436.01元为基准，按照年利率11.0438%计算；以本金89878.69元为基准，按照年利率10.4975%计算；以上利息均计算至本判决确定的给付之日止。关于违约金，原告邮储银行三门峡分行与被告杨鸣、易爱华在借款合同中约定违约金为合同金额的5%，现被告杨鸣、易爱华不能按期向原告邮储银行三门峡分行偿还贷款本息，故其应当向原告邮储银行支付违约金25000元。关于原告主张律师代理费，原告递交了律师代理费发票及原告支付律师代理费的转账凭证，证实该费用实际发生，故原告主张为实现债权花费律师代理费7300元的诉讼请求，本院予以支持。关于抵押权的优先受偿，原告主张对被告杨鸣、易爱华的抵押房屋享有优先受偿，因合同中已经进行了明确约定，并且办理了抵押登记及他项权证的办理，故原告之主张，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：一、被告杨鸣、易爱华共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行借款本金413782.49元及利息（利息计算方式：截止2019年2月25日的利息为5096.41元；自2019年2月26日起，以本金258467.79元为基准，按照年利率12.1125%计算；以本金65436.01元为基准，按照年利率11.0438%计算；以本金89878.69元为基准，按照年利率10.4975%计算；以上利息均计算至本判决确定的给付之日止）。二、被告杨鸣、易爱华共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行违约金25000元。三、被告杨鸣、易爱华共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行为实现债权的律师代理费7300元。上述一、二、三项，限本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行有权对被告杨鸣、易爱华所有的位于三门峡市陕州区神泉路东段东侧房屋（陕房他证字第××号）折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8140元，减半收取4070元，由被告杨鸣、易爱华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河南省三门峡市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  马军亚二〇一九年七月十六日书记员  郭阿芳