河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0191民初15734号原告中信银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市郑东新区商务内环路1号，统一社会信用代码：914100007067738065。负责人方萍，行长。委托诉讼代理人王建龙，河南千业律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人朱猛，河南千业律师事务所实习律师，一般代理。被告高珊，女，1989年7月12日出生，回族，住郑州市金水区。委托诉讼代理人王金良，河南科言律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人刘敏，河南科言律师事务所律师，特别授权。被告高艺洋，女，2012年5月7日出生，回族，住郑州市金水区。被告王亦蘅，女，2015年7月23日出生，回族，住郑州市金水区。共同法定代理人高珊，女，1989年7月12日出生，回族，住郑州市金水区祭城办事处老贾岗村87号，公民身份证号码：410104198907120021，系二被告的母亲。被告王书林，男，1967年9月1日出生，汉族，住郑州市金水区。系王森的父亲。被告朱新伟，女，1968年7月26日出生，汉族，住郑州市金水区。系王森的母亲。原告中信银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）与被告高珊、高艺洋、王亦蘅、王书林、朱新伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王建龙、被告高珊的委托诉讼代理人刘敏到庭参加诉讼，被告高艺洋、王亦蘅、王书林、朱新伟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告高珊偿还原告借款本金639,000元、利息6,594.32元、罚息17.01元，共计645,611.33元（利息及罚息暂计算至2019年3月26日），之后的利息及罚息按照合同约定计算至本息清偿之日；2、被告高艺洋、王亦蘅、王书林、朱新伟在继承遗产范围内承担还款责任；3、判令原告有权就王森名下坐落于中牟县商都大街南、××东、××北、××西××城花园××＃楼××号（不动产登记证明：豫（2017）中牟县不动产证明第0012947号）的房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年8月15日，王森、被告高珊向原告提交《中信银行个人借款申请表》，约定王森向原告申请借款71万元，抵押物为王森与被告高珊共有的位于中牟县商都大街南、××东、××北、××西××城花园××＃楼××号的房产。2017年8月24日，王森与原告签订编号为811112131789的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》一份，约定，王森与被告高珊同意以两个人名下位于中牟县商都大街南、××东、××北、××西××城花园××＃楼××号的房产抵押给原告，担保的最高债权额限度为债权本金71万元及相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用和其他所有应付的费用之和。被告高珊在抵押物共有人处签字，确认其作为本合同抵押物的共有人，已知悉并同意接受本合同全部条款。同日，王森与被告高珊与原告签订合同编号为811112131790的《中信银行个人借款合同》，约定，借款人为王森，贷款金额为71万元，贷款期限为120个月，即2017年8月24日起至2027年8月24日止；贷款用途为购家具，贷款利率为年利率，以贷款实际提款日的定价基础利率上浮48%，即7.252%，还款方式为每月偿还贷款利息，本金以年为周期分期归还，借款到期利随本清；逾期贷款罚息为合同利率的150%，挪用贷款罚息为合同利率的150%，王森违反合同约定，不履行或不完全履行本合同约定的义务，视为违约，原告有权按照中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，并收回已发放的贷款本息及相关费用，并依法律规定及合同约定实现抵押权，原告为实现债权的各项费用，均由王森承担。被告高珊不仅在借款人配偶签字摁印，而且在抵押物共有人处签字摁印，确认其作为本合同抵押物的共有人，已知悉并同意接受本合同全部条款。2017年9月22日，原告取得《不动产登记证明》（豫（2017）中牟县不动产证明第0012947号）；2017年9月27日，《个人借款凭证（借据）》载明：借款金额为71万元，用途为购家具，年利率为7.352%，放款日期为2017年9月27日，到期日为2027年9月27日。原告依约放款后，王森未依约按时足额还款，截止2019年3月26日，王森尚欠原告借款本金639,000元，利息6,594.32元、罚息17.01元，共计645,611.33元。为维护原告合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告高珊辩称，一、本案借款产生的双方当事人是原告与王森之间，个人借款凭证也只有王森一人签字，因此，本案借款是王森个人债务，与被告高珊无关。借款用途虽写的是购买家具，但因金额较大，且并非直接转到王森个人账户，该笔款并非用于家庭生活开支，被告高珊对此债务并不认可，不应认定为夫妻共同债务。二、被告高珊系涉案房屋的抵押共有人，担保人，但担保的内容仅限于协助该房屋进行折价、拍卖、变卖，在所得的价款范围内优先受偿给原告，并不承担除抵押房产以外的其他债务，担保的范围仅限于抵押房产的价值。被告高艺洋、王亦蘅、王书林、朱新伟未到庭、未答辩、未举证。经审理查明：2017年8月15日，王森向原告提交的《中信银行个人借款申请表》一份，王森向原告申请借款71万元，并以王森与被告高珊的共有房产抵押给原告，王森作为申请人及抵押人在申请表上签字捺印，被告高珊作为申请人配偶及抵押物共有人在申请表上签字捺印。2017年8月24日，同日，原告与王森签订编号为811112131790的《中信银行个人借款合同》一份，合同约定：本合同贷款金额为71万元；贷款额度使用期限为自2017年8月24日起至2027年8月24日止；贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮48%，即本合同项下贷款利率为7.252%；还款方式为每期还息，到期利随本清；王森违反本合同约定逾期归还贷款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率为合同利率的150%），对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；原告为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由王森负担；本合同项下最高额抵押和保证担保的担保范围均包括本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；王森不履行或不完全履行本合同约定的义务的、未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利、收回已发放的贷款本息及相关费用、依法律法规规定及本合同约定实现抵押权；本合同项下抵押物为位于中牟县商都大街南、××东、××北、××西××城花园××＃楼××号的房产（房屋产权证号：牟房权证字第××号）；合同还约定借据与合同具体约定不一致时，以借据所记载的为准；合同落款处有原告签章及王森签字捺印；被告高珊作为借款人王森的配偶及抵押物共有人签字捺印确认。2017年9月22日，上述涉案房产办理了不动产登记证明。同日，王森作为授信人及抵押人、被告高珊作为抵押物共有人与原告签订了编号为811112131789的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》一份，合同约定：原告同意向王森提供71万元的综合授信额度；授信期限为从2017年8月24日起至2027年8月24日止；本合同项下担保的债权最高额限度为贷款本金71万元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和；贷款的担保方式为最高额抵押担保，抵押物为王森名下位于中牟县商都大街南、××东、××北、××西××城花园××＃楼××号的房产（房屋产权证号：牟房权证字第××号）；本合同项下最高额抵押担保的范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用；抵押权应当在被担保的借款合同项下债权诉讼时效期间内行使；王森不履行或不完全履行本合同及借款合同约定的义务的，未按本合同、借款合同、借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还任意一笔贷款或任意一笔贷款的任意一期的本息及相关费用的，原告有权停止发放综合授信额度内王森尚未使用的贷款、宣布授信额度内已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本金及相应利息和相关费用并依法律法规规定、本合同及借款合同的约定实现抵押权。被告高珊在本合同抵押物共有人处签字捺印确认。合同签订后，原告依约发放了借款，个人借款凭证（借据）载明：借款人为王森，收款人为吕保磊，贷款金额为71万元，放款日期为2017年9月27日，到期日期为2027年9月27日，年利率为7.352%，贷款用途为购家具。后王森未依约按时足额还款，截止2019年3月26日，王森尚欠原告借款本金639,000元，利息6,594.32元、罚息17.01元，共计645,611.33元。另查明，2013年1月4日，王森与被告高珊登记结婚。再查明，2019年2月14日，王森去世，2019年3月20日，王森的户籍被公安机关注销。以上事实由原告提交的《中信银行个人借款申请表》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》、个人借款凭证（借据）、还款计划查询单、结婚证复印件、《情况说明》、《遗体火化证明》《注销注明》及当事人陈述在案佐证。本院认为：本案的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，王森未依约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。经庭审查明，王森已于2019年2月14日死亡。因本案借款关系形成于被告高珊与王森婚姻关系存续期间，且被告高珊在申请表以及合同上签字，应视为对该笔借款知情且有共同偿还的意思表示，属夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十六条规定：“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。”根据上述法律规定，被告高珊应当对该笔债务承担法律责任。故对原告主张被告高珊应承担共同还款责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于被告高艺洋、王亦蘅、王书林、朱新伟在继承遗产范围内偿还还款责任的问题。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”经庭审查明，王森已于2019年2月14日死亡。其父母子女为第一顺位的继承人，并未明确表示放弃继承其遗产，根据法律规定，上述被告应当在王森遗产实际价值范围内承担还款责任。故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告对抵押物主张的优先受偿权。因王森将其名下位于中牟县商都大街南、××东、××北、××西××城花园××＃楼××号的房产（房屋产权证号：牟房权证字第××号）抵押给原告，并办理了不动产登记证明，故原告主张对该抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿，于法有据，本院予以支持。被告高艺洋、王亦蘅、王书林、朱新伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高珊于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行借款本金639,000元、利息（含罚息、复利）6,611.33元，共计645,611.33元（利息及罚息暂计算至2019年3月26日），之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息清偿之日止；二、被告高艺洋、王亦蘅、王书林、朱新伟在继承王森遗产范围内偿还还款责任；三、确认原告中信银行股份有限公司郑州分行对王森名下位于中牟县商都大街南、林东路东、纬二路北、经八路西鑫城花园9#楼4-101号（房产证号：牟房权证字第××号）的房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5128元，保全费3748元，均由被告高珊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 李 华二〇一九年七月二十七日书记员 张露平