贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2301民初4946号原告：贵州兴义农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省兴义市坪东大道29号，统一社会信用代码91522300215302292E。法定代表人：尤昌文，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘丽娟，贵州天生律师事务所律师，特别授权委托代理。被告：吴峰，男，1981年10月12日生，汉族，贵州省兴义市人，户籍地贵州省兴义市，现住贵州省兴义市。被告：黄光英，女，1985年5月21日生，布依族，贵州省兴义市人，户籍地贵州省兴义市，现住贵州省兴义市。原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司诉被告吴峰、黄光英金融借款合同纠纷一案,本院于2019年5月8日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员杨华于2019年7月19日公开开庭进行了审理。原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司代理人刘丽娟到庭参与诉讼，被告吴峰、黄光英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已缺席审理终结。原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.确认原告与被告吴峰、黄光英于2014年3月14日签订的《个人借款合同》合法有效，判令被告吴峰、黄光英偿还原告借款本金200000元及按合同约定计算至本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复息（截至2019年4月15日所欠利息、罚息、复息共计156916.54元）；2.依法确认原告与被告吴峰、黄光英于2014年3月14日签订的《抵押合同》合法有效，判令原告对被告吴峰、黄光英位于贵州省××山街道办事处××月村蓝天花园××号房屋折价或拍卖、变卖后的价款在第一项债权范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由两被告共同承担。事实及理由：被告吴峰、黄光英于2014年3月14日与原告签订兴农商银（2014）年个贷字71号《个人借款合同》，约定被告吴峰、黄光英向原告贷款20万元用于房屋装修，借款期限36个月，即自2014年4月1日起至2017年3月13日止，利息为月利率9.6979‰，按季结息，按年还本，即第一年至第二年每年还本金4万元，第三年还清所有借款本息。逾期付息则从次日起计收复利，贷款逾期，罚息利率为在原利率的基础上加收50%，即按月利率14.5468‰收取。同日，原告与被告吴峰、黄光英签订兴农商银（2014）年抵字071号《抵押合同》，约定被告吴峰、黄光英用其位于贵州省××山街道办事处××月村蓝天花园××号房屋作为抵押物，为该借款本息提供抵押担保，抵押范围包括借款本金及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金，原告垫付的有关费用及原告保管抵押物和实现债权和抵押权的一切费用。双方对抵押物办理了抵押登记。截至2019年4月15日，被告吴峰、黄光英尚欠原告借款本金200000元及利息、罚息、复息共计156916.54元，原告经多次催要未果，为维护原告合法权益，特诉至法院，请依法支持原告诉请。被告吴峰、黄光英未到庭，亦未答辩。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2014年3月14日，二被告为借款人共同与原告签订《个人借款合同》向原告借款。合同载明：借款金额20万元，借款期限36个月，利息按9.6979‰固定月利率计付，按季结息，同时以按年还本的还款方式，即第一年至第二年每年还本金4万元，第三年还清所有借款本息的方式予以还款。贷款逾期的，原告有权按罚息利率计收罚息、复利，罚息利率为贷款利率基础上加上50%，即月利率14.5468‰。同时，二被告于借款合同签订当日与原告签订《抵押合同》，将其二人共有的位于贵州省××山街道办事处××月村蓝天花园××号房屋为该借款作抵押担保并办理了抵押登记。原告于2014年4月1日将20万元借款如数向被告发放。现原告以二被告借款后未按期偿还借款本息，截至2019年7月19日，二被告尚欠其借款本金199573.53元，利息、罚息、复利共计184633.12元，合计384206.65元未予偿还为由诉至本院。审理中，原告对2019年7月19日之后的利息明确以借款本金199573.53元为基数按月利率14.5468‰计付。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告与被告吴峰、黄光英签订的《个人借款合同》约定具体，约定的内容未违反国家法律的强制性规定，系双方真实意思表示，是依法成立的合同，具有法律约束力，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已按合同约定向两被告支付借款本金20万元，两被告应按合同约定履行还本付息义务，截至2019年7月19日，两被告尚欠原告借款本金199573.53元未偿还，故原告诉请其偿还借款本金199573.53元的主张，本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息、复利问题，原告与两被告在《个人借款合同》中约定，贷款利率为月利率9.6979‰固定利率，按季结息，按年还本，逾期未还，原告有权按罚息利率收取罚息、复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%，即月利率14.5468‰。针对复利，我国禁止利滚利，但允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息，故原告诉请两被告支付截至2019年7月19日的利息、罚息、复利共计184633.12元的主张，本院予以支持。之后利息原告已于庭审中明确以199573.53元为基数计算罚息，故2019年7月19日后的利息，本院予以支持以199573.53元为基数按月利率14.5468‰从2019年7月20日起计付。关于原告主张对被告吴峰、黄光英用于抵押的房屋折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权的问题，两被告向原告贷款，用其共有的位于贵州省××山街道办事处××月村蓝天花园××号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，此有双方签订的《抵押合同》、房屋他项权证在卷证实，系双方真实意思表示，合法有效，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告对该抵押房屋及土地使用权享有优先受偿权，故原告诉请其对被告用于抵押并办理抵押登记的抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第三项、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴峰、黄光英共同于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司借款本金199573.53元及截至2019年7月19日的利息、罚息、复利184633.12元，共计384206.65元；二、被告吴峰、黄光英于本判决生效之日起十日内以借款本金199573.53元为基数按月利率14.5468‰从2019年7月20日起向原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司支付利息至借款清偿完毕之日止；三、原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司对被告吴峰、黄光英用于抵押并办理抵押登记的位于贵州省××山街道办事处××月村蓝天花园××号房屋折价、变卖、拍卖所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司其余诉讼请求。案件受理费6654元，减半收取3327元，由被告吴峰、黄光英共同承担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员 杨 华二〇一九年七月三十一日书记员 郑新新