云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初1434号原告：平安银行股份有限公司昆明分行。营业场所昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层，统一社会信用代码：91530100753579897K。负责人：潘瑞才，行长。委托诉讼代理人：孟筠，泰和泰（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。被告：刘淑容，女，汉族，1969年1月25日生，身份证住址湖南省邵东县。被告：刘志能，男，汉族，1970年7月25日生，身份证住址湖南省邵东县。原告平安银行股份有限公司昆明分行诉被告刘淑容、刘志能金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人孟筠到庭参加诉讼，被告刘淑容、刘志能经公告传唤，未到庭参加诉讼，依法按照缺席审理。本案现已依法审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令解除被告一与原告签订的《贷款合同》，并宣告该笔贷款提前到期。2.判令被告一偿还原告贷款本金人民币443645.91元、利息人民币19145.32元、复利人民币388.56元（暂计算至2019年1月2日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿之日止），本息合计436179.79元。3.判令二被告对上述债务承担连带清偿责任。4.判令二被告支付原告实现债权的诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、律师费、邮寄费等费用。事实与理由：2016年9月26日，被告一与原告签订《贷款合同》，合同编号为平银（昆明）贷字（2016）第（SW20160926006252）号，合同约定贷款金额为495000元，贷款期限120个月，自2016年9月27日起至2026年9月27日止，贷款用途为贷款重组，用于归还编号为SW20150204000601合同项下全部欠款；贷款年利率为13.5%。本笔贷款的还款方式为按月等额本息还款。同时合同还约定了违约责任等事项。合同约定被告发生欠息、逾期、或股东和实际控制人、担保人的法定代表人或主要管理人员涉及重大案件或未按照约定用途使用资金的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部授信本金、利息及费用（费用包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等）。2016年9月26日，被告二与原告签订《保证担保合同》，合同编号为平银（昆明）保字第（2016）第（SW20160926006252）号，合同约定被告二自愿为被告一与原告签署的上述《贷款合同》项下原告的全部债权提供连带责任保证担保。担保人担保的范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、拍卖费等）和所有其他应付合理费用。合同签订后，原告按照合同约定发放贷款，已履行发放贷款义务。但被告在借款期间未按照约定归还借款本息，原告多次以电话、发函等方式要求各被告出面解决，二被告均未按约定偿还贷款。原告为维护合法权益诉至法院。被告刘淑容、刘志能未到庭参加诉讼，无答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，鉴于二被告未出庭进行质证，经本院审查，原告提交的证据形式合法、内容真实且相互印证，能够证实原告主张的事实，故本院对原告提交的证据依法予以确认。经审理查明，本院认定以下事实：被告刘淑容与被告刘淑容系夫妻关系，两人于2013年3月28日登记结婚。2016年9月26日，被告刘淑容作为申请人（甲方）与原告作为贷款人（乙方）签订《贷款合同》，合同编号为平银（昆明）贷字（2016）第（SW20160926006252）号，合同约定实际贷款金额在本合同约定范围内以出账确认书及其他出账凭证为准。贷款期限为120个月，实际起止日期在本合同约定范围内以出账确认书及其他出账凭证为准。出现本合同第7.1条规定的违约事件且乙方要求甲方立即提前还贷时，贷款自该事件发生时到期。贷款的金额、期限、实际贷款利率、贷款用途、支付方式、还款方式等在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。甲方发生违约责任时，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；合同约定被告发生欠息、逾期等违约事件，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部授信本金、利息及费用（费用包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等）。本笔贷款资金用途为贷款重组，用于归还编号为SW20150204000601合同项下的全部欠款；贷款年利率为13.5%。本笔贷款的还款方式为按月等额本息还款。本案合同项下贷款金额为49.5万元，贷款期限为120个月，自2016年9月27日起至2026年9月27日止，月供扣款日为每月27日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清，甲方应在每个结息日向乙方支付利息。并对该合同的贷款、贷款发放，还款、违约事件及违约责任等条款进行了明确约定。同日，被告刘志能作为保证人（甲方）与原告作为债权人（乙方）签订《保证担保合同》，合同编号为平银（昆明）保字第（2016）第（SW20160926006252）号，担保方式为连带责任保证，担保范围包括上述《贷款合同》项下全部债务（包括或有的债务）本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。合同签订后，原告向被告刘淑容如约发放贷款人民币49.5万元。被告刘淑容贷款期间内一共向原告偿还本金51354.09元、利息123094.63元，未还本金443645.91元，拖欠利息19151.15元，拖欠复利399.31元，后被告刘淑容在借款期间未按照约定归还剩余借款本息。本院认为：原告与被告刘淑容双方签订的《贷款合同》，合同编号为平银（昆明）贷字（2016）第（SW20160926006252）号、原告与被告刘志能签订的《保证担保合同》，合同编号为平银（昆明）保字第（2016）第（SW20160926006252）号，均系当事人真实意思表示，合法有效，具有相应的约束力。合同当事人应按约定履行各自的义务。原告按约定履行向被告刘淑容发放贷款49.5万元的义务，被告刘淑容于2018年12月27日开始逾期未按约定向原告偿还贷款本息，构成违约，应承担民事责任。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；”本院对原告要求解除被告刘淑容与原告签订的《贷款合同》，并宣告该笔贷款提前到期的诉讼请求予以支持。原告与被告刘淑容双方签订的《贷款合同》约定的贷款年利率为13.5%、贷款的还款方式为按月等额本息还款、罚息为按照本合同约定的利率加50%计收罚息的约定未违反法律规定，合法有效。且被告刘淑容至今尚未履行向原告偿还贷款本金443645.91元，本院对该款项予以保护。依据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”本院对原告要求被告刘淑容偿还原告贷款本金443645.91元、利息19145.32元、复利388.56元（暂计算至2019年1月2日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿之日止），本息合计436179.79元的请求依法予以支持。原告与被刘志能签订的《保证担保合同》约定被告刘志能为原告提供连带责任保证，依据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本院对原告要求刘志能对上述债务承担连带清偿责任的诉请请求依法予以支持。被告刘淑容与原告签订的《贷款合同》中约定被告刘淑容发生欠息、逾期等违约事件，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部授信本金、利息及费用（费用包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等）及原告与被告刘志能签订的《保证担保合同》担保人担保的范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、拍卖费等）和所有其他应付合理费用的约定，对原告要求两被告支付原告实现债权的诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、律师费、邮寄费等费用的请求，本院鉴于该案保全费、公告费、拍卖费未实际产生，故本院仅对律师费500元、邮寄费28元，依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘淑容与原告平安银行股份有限公司昆明分行签订的《贷款合同》于本判决生效之日解除；二、被告刘淑容于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司昆明分行贷款本金443645.91元、利息19145.32元、复利388.56元（暂计算至2019年1月2日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿之日止），本息合计436179.79元；三、被告刘志能对上述债务承担连带清偿责任；四、被告刘淑容、刘志能于本判决生效之日起十日内共同支付原告平安银行股份有限公司昆明分行实现债权的律师费500元、邮寄费28元。五、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8248元，由被告刘淑容、刘志能共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行;申请强制执行的期限为二年。审 判 长  李韵桃人民陪审员  张晓云人民陪审员  熊绍勤二〇一九年七月二十六日法官助理何雅蓉书记员李春梅