西安市雁塔区人民法院   民事判决书   (2018)陕0113民初17093号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行，住所地：西安市高新区。   法定代表人：吕荣荣，系该行行长。   委托诉讼代理人：冯薇，陕西融德律师事务所律师。   委托诉讼代理人：成于天，陕西融德律师事务所实习律师。   被告：徐军，男，汉族，1971年9月16日出生，住西安市莲湖区，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。   被告：吕静，女，汉族，1977年8月6日出生，住西安市未央区，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行（以下简称邮政储蓄银行）与被告徐军、吕静金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人冯薇到庭参加了诉讼，被告徐军、吕静经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告邮政储蓄银行诉称，2014年3月14日，原告与被告签订《个人额度借款合同》（以下简称借款合同）和《个人最高额担保合同》（以下简称担保合同）。同日，原告与被告签订《西安市房地产抵押合同》（以下简称抵押合同）。该合同交易背景“鉴于”部分明确，原告与被告所签借款合同和担保合同为主合同。2014年3月25日，原告与被告签订中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（以下简称借据），原告向借款人发放贷款人民币200000元，年利率8.515％，借款期限120个月，自2014年3月25日至2024年3月25日，还款方式为等额本息。后原告与被告在西安市住房保障和房屋管理局办理了抵押登记手续，原告依法取得了西安市房他证莲湖区字第XXXXXXXXXX号房屋他项权证。   合同签订后，原告依照合同约定向被告发放了全部贷款，但被告并未按照约定日期足额还款。原告认为按照借款合同、担保合同及抵押合同的约定，被告的行为已构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期同时对被告所有的抵押物在拍卖、变卖所得价款范围内优先受偿。为维护原告合法权益，现原告诉至本院，请求：1、判令二被告清偿贷款剩余本息人民币130302.45元、拖欠本息人民币11609.84元、正常利息368.9元，共计人民币142281.19元（暂计算至2018年8月10日），以及自2018年8月11日起至前述本息全部清偿之日止所产生的利息、罚息等；2、依法判令原告对二被告所有的抵押物（位于西安市莲湖区XX巷XX号XX幢XX单元XX室）在拍卖、变卖所得价款范围内优先受偿；3、依法判令二被告承担本案全部诉讼费及实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、公告费等）。   被告徐军、吕静经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。   经审理查明，二被告系夫妻关系。2014年3月14日，原、被告签订《个人额度借款合同》（以下简称借款合同）。借款合同第一条约定，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币200000元。第二条约定，本合同项下额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费，包括但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，支付住房装修费，支付高等教育学杂费等合法消费支出。第三条约定，借款额度存续期限为156个月，自2014年3月14日至2027年3月14日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月。第六条第一款约定，贷款利率以借款支用单为准。第二款罚息利率，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。第十条约定，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，贷款人有权终止对借款人的借款额度，并对已经发放的额度项下的贷款提前收回。第十二条约定，借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的构成借款人违约。第十三条约定，如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施:（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押财产，实现抵押权。第十五条约定，合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于:保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用。   同日，原、被告签订《个人最高额担保合同》（以下简称担保合同）一份，约定，借款人以抵押的方式自愿为借款合同项下所形成的债权提供最高额担保。担保合同第十一条约定，主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。   同日，原告与被告签订《西安市房地产抵押合同》（以下简称抵押合同）。第三条约定，本合同所担保的主债权的种类与主合同所设立的主债权的种类相同；第四条约定，本合同所担保的主债权的数额为200000元，债务履行期限2014年3月14日至2027年3月14日；第五条约定，本合同所担保的债权范围包括第四条约定的主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及其他应付的费用；第八条约定，债务履行期届满，原告债权未受清偿或未受全部清偿的，原告有权行使抵押权。抵押物清单载明抵押房产地址位于西安市莲湖区XX巷XX号XX幢XX单元XX室。   合同签订后，原告按约定向被告发放了贷款200000元，借据载明的年利率为8.515%，还款方式为等额本息。后原告与被告在西安市住房保障和房屋管理局办理了抵押登记手续，原告依法取得了西安市房他证莲湖区字第XXXXXXXXXX号房屋他项权证。   从2014年10月25日起被告未按照约定偿还借款本息。截止2018年3月25日，被告已逾期还款14次，从2018年3月25日至今再未还款。截止2018年8月10日，被告尚欠原告借款剩余本息130302.45元，拖欠本息11609.84元，正常利息368.9元。   另查明，原告花费律师费3000元、公告费300元。   以上事实，有《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《西安市房地产抵押合同》、个人额度借款支用单、房产他项权证、借据、个人贷款放款通知单、个人贷款放款单、受托支付转账凭证、还款计划表、逾期客户还款记录台账、逾期客户还款记录、不良贷款诉讼案件外包合同、发票等证据及当事人的陈述在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。   本院认为，原告邮政储蓄银行与被告所签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《西安市房地产抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，系合法有效合同，具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原告邮政储蓄银行按照约定发放了贷款，履行了贷款人的义务，被告却已十四次未按期偿还借款本息，已构成违约，按合同约定，原告有权主张贷款提前到期并要求被告偿还借款本息。故原告邮政储蓄银行要求被告偿还全部贷款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告徐军、吕静已将其名下位于西安市莲湖区XX巷XX号XX幢XX单元XX室房产用于抵押贷款并办理了抵押登记手续，原告邮政储蓄银行作为抵押权人，在被告未按期还本付息的情况下，有权要求被告以该抵押房产对借款合同项下的债务承担抵押担保责任，对抵押房产拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。二被告经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未向本院提交任何答辩意见或证据，对于其放弃诉讼权利的行为，应当由其承担举证不能的法律后果。综上所述，兹依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告徐军、吕静应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行借款剩余本息130302.45元，拖欠本息11609.84元，正常利息368.9元，并按照合同约定支付自2018年8月11日起至实际清偿之日止的逾期利息。   二、被告徐军、吕静应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行支付律师费3000元。   三、如被告徐军、吕静未履行上述第一项、第二项给付金钱义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行有权对被告徐军、吕静名下位于西安市莲湖区XX巷XX号XX幢XX单元XX室房屋拍卖或变卖后所得价款有优先受偿权利。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案案件受理费3146元及公告费300元，均由二被告共同承担。因原告已预交，二被告应在支付上述款项时一并支付原告。   如不服本判决，可在判决书送达后十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。           审判长    杨    冉   人民陪审员    刘新玲   人民陪审员    赵青青     二〇一九年七月二十三日     书记员    宋    延             打印：扈艳红      校对：王维     2019年月日送达