福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0921民初1924号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地：霞浦县松城街道龙首路51号。统一社会信用代码91350921157546028B。 法定代表人：刘华忠，理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，男，1973年5月19日生，汉族，住霞浦县，系霞浦县农村信用合作联社员工。 被告：黄细华，女，1973年06月29日出生，汉族，住霞浦县。 被告：夏辉，男，1970年02月16日出生，汉族，住霞浦县。 被告：夏斌，男，1963年02月09日出生，汉族，住霞浦县。 委托诉讼代理人：邓盛良，霞浦霞邑律师事务所律师。 被告：胡逢银，男，1959年04月06日出生，汉族，住霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告黄细华、夏辉、夏斌、胡逢银金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人陈发桢，被告夏斌的委托诉讼代理人邓盛良到庭参加诉讼，被告黄细华、夏辉、胡逢银经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告黄细华、夏辉共同偿还结欠普惠卡（福万通贷记卡）透支本金98733.82元及暂计至2019年5月22日止的利息28346.82元、违约金20394.31元，合计147474.95元，并支付从2019年5月23日起至款项还清之日止按照信用卡领用合约约定的标准计算的利息、违约金；2、依法判令被告夏斌、胡逢银承担连带保证责任。事实与理由：黄细华于2015年8月25日向原告申请办理普惠金融卡业务，2015年9月10日双方签订《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》，并领取普惠金融卡（卡号62×××05）一张，领用合约约定：普惠金融卡授信额度100000元，借款期限3年（2015年9月--2018年9月），年手续费16.2%，按月结息，本金到期日为最后一个月即2018年9月偿还。黄细华已阅读和了解《福万通普惠金融卡章程》和《福万通普惠金融卡领用合约》并自愿遵照合约的规定。持卡人应在信用社要求的到期还款日之前还款，信用社记账日至到期还款日为免息还款期。逾期还款的除应计算透支利息（利息按日万分之五计算）及按月计收复利外，还应按最低还款未还部份的5%支付滞纳金（违约金）。同日信用联社与夏斌、胡逢银签订《最高额保证合同》，对黄细华的普惠卡消费承担保证责任，保证合同约定保证人的保证期间为：主合同约定的债务履行期限届满之日起2年。2015年9月29日黄细华开始刷卡交易，至2016年10月21日起黄细华不能按时还款，累计拖欠透支本金98733.82元及利息28346.82元、违约金20394.31元，合计147474.95元。经原告多次向借款人、保证人催收未果，己构成违约。 夏斌辩称，保证人的保证期限已过，依法不承担保证责任。被告黄细华至2016年10月21日止累计透支普惠卡本金98733.82元不能偿还，己构成违约，2016年10月21日即为黄细华债务履行的最后期限，根据《最高额保证合同》的约定，保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起2年，本案中其保证的有效期限应为2018年10月21日前，而原告于2019年6月3日才起诉，显然已过保证期限，其不同意承担保证责任。 黄细华、夏辉、胡逢银未作答辩。 信用联社围绕诉讼请求依法提交了证据。黄细华、夏辉、胡逢银经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。 夏斌对原告提交的证据没有异议。 上述证据经本院审查认为，信用联社提交的证据来源合法、形式要件具备，且能相互印证，本院予以采信。 本院认为，信用联社与黄细华、夏斌、胡逢银间签订的《福万通普惠金融卡领用合约》、《最高额保证合同》系双方真实意思表示，符合法律规定，合法有效，双方应诚信履行各自的义务。黄细华刷卡消费累计拖欠透支本金98733.82元及相应利息未按期偿还，已经构成违约，应承担违约责任。夏辉在夫妻共同债务确认书上签字确认，应认定为夫妻共同债务。信用联社请求黄细华、夏辉共同偿还结欠普惠卡透支本金98733.82元及相应利息、违约金的诉讼请求，事实清楚、理由充分合，本院予以支持。《福万通普惠金融卡领用合约》约定，借款期限为3年，从2015年9月起至2018年9月止，透支本金按月结息，本金到期还款日为最后一个月即2018年9月。被告黄细华于2015年9月29日开始刷卡消费，根据领用合约的规定，其刷卡后的债务履行期限届满之日应到2018年9月。《最高额保证合同》同时约定，保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起2年，因此，本案保证人的保证期限应到2020年9月止。被告夏斌主张保证期限已过，缺乏事实依据，本院不予采纳。原告要求被告夏斌、胡逢银承担保证责任的诉讼请求事实清楚，理由充分，本院予以支持。因原告主张的利息、违约金偏高，超出年利率24%的部分，本院不予支持。黄细华、夏辉、胡逢银经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院将依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条的规定，判决如下： 1、黄细华、夏辉应于本判决生效之日起十日内偿还霞浦县农村信用合作联社普惠卡透支本金98733.82元，并支付从2016年10月21日起至还款之日止按《福万通普惠金融卡领用合约》约定的标准计算的利息和违约金，但利息和违约金的收取不能超过年利率24%。 1、夏斌、胡逢银对以上债务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3249元，减半收取为1625元，由黄细华、夏辉、夏斌、胡逢银负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴纳通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。） 审判员  郑进仓 二〇一九年七月二十八日 书记员  叶 楠 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二) 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:void(0);?)第十九条(?javascript:void(0);?)第三款规定情形的除外。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。