江苏省沛县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0322民初3170号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨驰，江苏智临律师事务所律师。 委托诉讼代理人：董广华，江苏智临律师事务所律师。 被告：饶立强，男，1981年3月2日生，汉族，工人，住沛县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告饶立强保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人杨驰，被告饶立强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计47880.86元（包括本金46851.79元、利息921.64元和罚息107.43元）；2.判令被告向原告支付逾期保费2742.61元；3.判令被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔47880.86元为基数，自2016年6月12日起按照年利率24%的标准实际支付至款项还清之日止），违约金暂计至2019年4月24日计32963.02元；4.判令被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费1500元；5.判令本案诉讼费及发生的一切相关费用由被告承担。上述暂共计85086.49元。事实与理由：2014年10月，被告饶立强与中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行（以下简称泉山农行）签订《个人担保借款合同》，被告向泉山农行借款8万元，借款利率每年8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以泉山农行为被保险人，与原告签署保单号为11094942600001648480的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2014年10月23日，泉山农行按照借款合同约定向被告发放共计8万元的贷款。但自2016年3月23日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年6月12日按照保险合同的约定向被保险人泉山农行进行理赔，理赔金额共计47880.86元，泉山农行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项、未付保费及违约金。 被告饶立强辩称，当时只申请了借款，未对借款进行投保。原告起诉的利息是高利息，不应支持原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月20日，被告向原告申请平安个人贷款保证保险并填写投保单，投保单载明投保人申请投保金额为15万元，期限为36个月及个人身份信息、工作信息、联系人信息等，被告在投保人处签名捺印。 2014年10月22日，被告向原告平安保险公司投保平安个人贷款保证保险，原告平安保险公司向被告签发保险单号为11094942600001648480的平安个人贷款保证保险保险单，载明：被保险人为泉山农行，投保人为饶立强，保险金额为95120元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为2280元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上诉全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。 2014年10月23日，泉山农行（贷款人）与被告饶立强（借款人）签订合同编号为32020120140135428《个人担保借款合同》，约定：借款金额人民币捌万元整，借款用途为装修，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期间遇中国人民银行调整基准利率的，在一个调整周期内，借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整，利率调整以12个月为一个周期；借款人采取等额本息还款法分期还款，每一个月为一个周期还款；借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至本息全部清偿之日止；对应付未付利息，贷款人依据规定计收复利，借期内按约定借款利率计收复利，到期后按逾期借款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本合同一式三份，借款人、贷款人、平安保险各执一份，各份具有相同法律效力。同日，泉山农行向被告饶立强发放贷款8万元，借款凭证载明借款执行利率8.61%，逾期利息12.915%，到期日2017年10月22日，借款用途房屋装修。 借款后，被告饶立强偿还部分借款并支付部分保费，2016年3月23日起，被告饶立强不再偿还贷款及保费。2016年6月12日，原告向泉山农行进行理赔，代偿被告饶立强结欠的借款本金46851.79元、利息921.64元和罚息107.43元，共计47880.86元。理赔后，泉山农行向原告出具代偿债务确认书，确认于2016年6月12日收到原告支付的47880.86元代偿款。 另查明，2019年5月6日，原告（甲方）与江苏智临律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定原告委托江苏智临律师事务所为原告提供司法催收服务，以支付令、诉讼的司法催收方式，合法进行代位追偿；委托期限12个月，自合同签订之日起计算，委托范围包括诉前调解、仲裁程序、民事诉讼程序的一审、二审、再审和执行程序，以及与该案执行相关的刑事程序。合同约定律师费用包括两项，基础代理费及回款佣金，诉讼或者线下仲裁基础代理费为1200元，其中500元的支付标准为乙方取得法院或仲裁机构的立案通知书或案件受理通知书，700元的支付标准为案件进入执行阶段并结案。网络仲裁的基础代理费是500元，支付标准为案件进入执行阶段并结案。进入执行阶段并结案是指个案收到执行案件受理通知书后，取得回款并结清，或收到执行终结本次执行通知书，或被告因本次诉讼或仲裁被法院限制高消费或者列入失信被执行人名单。基础代理费支付以案件为准，每个案件支付一次费用，同一案件的二审程序及刑事程序不再另行支付费用。若单笔案件通过诉讼或线下仲裁方式取得回款，溢还款部分及诉讼费用回款除外，原告另行向江苏智临律师事务所支付回款的23%回款佣金，时间截止到原告撤销委托或委托期限届满日止。合同有效期为1年，自2019年5月6日始至2020年5月5日止。 2019年4月26日江苏智临律师事务所向中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司开具金额为34400元的增值税专用发票，2019年5月17日原告汇至江苏智临律师事务所账户34400元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，并对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。 一、关于原告主张的理赔款。原告平安保险公司与被告饶立强签订的保险合同是双方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告饶立强投保后，在保险期间内逾期归还泉山农行的借款超过80天，原告根据保险合同约定向泉山农行进行理赔后，有权要求被告饶立强归还结欠的理赔款。故，原告要求被告饶立强支付代偿款47880.86元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告认可投保单与保险单中的签名为其本人签名，对其辩称不应承担还款责任的意见，本院不予采纳。 二、关于原告主张的逾期保费，保险单约定了未付的应缴保费的计算方法，原告要求被告按约定支付逾期保费2742.61元，不违反法律规定，本院予以支持。 三、关于原告主张的违约金，原告理赔后，被告饶立强超过30天仍未归还全部理赔款，构成违约，应向原告承担违约责任。原告要求被告按年利率24%支付违约金，不符合法律规定。本院将原告主张的自2016年6月12日至2019年4月24日的违约金调整为12886元，之后违约金调整为以47880.86元本金为基数按中国人民银行发布的同期同类贷款基准利率的1.95倍计算至实际还清为止，超过部分本院不予支持。 四、关于原告主张的律师费，原告与江苏智临律师事务所签订的《委托代理合同》，合同明确约定了有效期限为2019年5月6日至2020年5月5日止。而原告向法庭提交的授权委托书、江苏智临律师事务所函的日期均为2019年4月8日，时间为合同约定的有效期外的日期。另原告代理人向法庭提交的增值税专用发票，开票时间为2019年4月26日亦为合同有效期外日期，且发票购买方为中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司而非原告。故，对原告要求被告支付律师费用的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告饶立强于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款47880.86元； 二、被告饶立强于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2742.61元； 三、被告饶立强于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司截至2019年4月24日的违约金12886元，并支付原告中国平安财产保险股份有限公司以47880.86元本金为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.95倍，自2019年4月25日计算至还清之日止的违约金； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1927元，减半收取计964元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担308元，被告饶立强负担656元（于判决生效后十日内付清）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 员  张 辉 二〇一九年七月二十二日 法官助理  花梦莉 书 记 员  王荣祺