重庆市长寿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0115民初4429号 原告：中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城向阳路3号，统一社会信用代码91500115903365430Y。 负责人：杨东，该支行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：熊娅，重庆渝州律师事务所律师。 被告：梅颖，男，汉族，1990年6月13日出生，住重庆市长寿区。 被告：廖奔，女，汉族，1994年5月27日出生，住重庆市长寿区。 原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称建行长寿支行）与被告梅颖、廖奔金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行长寿支行的委托诉讼代理人熊娅到庭参加诉讼，被告梅颖、廖奔经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还尚欠的全部借款本金214975.45元及截止2019年4月1日的利息3918.68元、罚息93.44元，合计218987.57元，并支付从2019年4月2日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金214975.45元为基数按基准利率下调10%再上浮50%计算，复利以未偿还的利息为基数按基准利率下调10%再上浮50%计算）；3.判令二被告支付律师费8600元；4.原告建行长寿支行对位于重庆市长寿区的房屋享有抵押权，就该房屋以折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿；5.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2016年1月8日，我行与被告梅颖签订《个人住房（商业用房）借款合同》（简称《借款合同》），约定被告梅颖向我行借款235000元用于购置房产，借款执行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%。，逾期未还款的罚息利率为合同约定贷款利率水平上上浮50%，约定还款日为放款日在借款期限内的每月对日，我行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由其承担。同日，双方签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》（以下简称《抵押合同》），约定被告梅颖以登记在其名下的位于重庆市长寿区的房屋为我行提供抵押担保。合同签订后，我行向被告梅颖指定的账户内划付全部借款，但其未按时足额偿还借款。截至2019年4月1日，其拖欠未还的金额达到218987.57元，我行于该日向被告梅颖宣布借款立即到期，要求其偿还全部借款。经我行多次催收，其至今未还款。被告廖奔与被告梅颖是夫妻，本案贷款用于购置房产，应当视为其二人的共同生活所需，系夫妻共同债务，故二人应当共同还款。 被告梅颖、廖奔均未作答辩。 本院经审理查明，2015年12月25日，被告梅颖、廖奔共同向原告建行长寿支行提出借款申请，被告梅颖在原告建行长寿支行提供的《重庆市分行个人贷款（含电子渠道产品）面谈申请审批表》的借款申请人、申办人处签名，被告廖奔在该审批表的借款申请人、共同借款人处签字。2016年1月8日，原告建行长寿支行（贷款人）与被告梅颖（借款人、抵押人）签订《借款合同》，约定由原告建行长寿支行向被告梅颖提供贷款235000元，用于其购买位于重庆市长寿区的住房，贷款期限为240个月，即自2016年1月8日至2036年1月8日，贷款利率实行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依照利率调整当日的基准利率及上述下调浮动，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同所称的基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率。如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率。如果无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。贷款人将款项一次性划入户名为重庆翌天天工睿城商品房预售资金监管账户在建行长寿支行营业部账号内。贷款利息自划款之日起计息，按日计息，本合同项下借款在计息时，每月的计息天数按照30天计算。在计息时，日利率=年利率/360=月利率/30。对于本合同项下借款，贷款人将依照约定的还款方法及当期执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息（如有）。借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照贷款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还借款本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息、罚息清偿完毕。但对于到期一次还本付息的借款，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照每月一次的结息频率，于约定还款日的前一日在每月的对日结计借款人当期应还本金、利息及罚息。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定。本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。贷款利率于每年的1月1日调整。约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日，选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日。还款方法为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每个月归还本息金额为人民币1475.33元。借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款额的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、送达费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。担保方式为保证担保和抵押担保。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。抵押物为登记在被告梅颖名下的位于重庆市长寿区的房屋。抵押担保范围包括全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。若借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，或借款人明确表示或以其行为表示将不履行本合同项下的义务，或违反本合同约定的其他义务，则构成违约。借款人违约或出现可能危及贷款人债权的情形的，贷款人有权行使下述一项或者几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4.根据本合同约定向借款人收取违约金；……；6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；7.本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；……；11.行使担保权利；12.委托第三方或者通过公众媒体发布公告等方式进行催收或追偿；13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的法律后果由变动方承担。贷款人按照本合同中记载的借款人、担保人通讯地址、联系电话或传真（如有变动，以有效书面通知指定的地址为准）发送相关书面函件、通知等，均视为已履行送达义务。贷款人发生需通知借款人、担保人的事项时，也可采用在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行、手机银行等方式通知。该合同中载明的被告梅颖的通讯地址为：重庆市长寿区邻封镇石心村3组75号。该合同同时约定，若因本合同发生纠纷诉至法院或仲裁机构，则以本合同中的通讯地址作为诉讼（仲裁）文书的送达地址；借款人、保证人、抵押人、质押人通讯地址发生变更时，应书面送达告知银行，银行未收到书面告知的，视为诉讼（仲裁）文书送达之地未作变更。 同日，原告建行长寿支行（甲方、贷款方、抵押权人）与被告梅颖（乙方、借款方、抵押人）、重庆翌天房地产有限公司（丙方、担保方）签订《抵押合同》，约定乙方将登记在其名下的位于重庆市长寿区的房屋就前述合同所涉债务为甲方提供抵押担保，该抵押已办理抵押登记，并取得不动产登记证明。 2016年1月18日，原告建行长寿支行向被告梅颖指定账户发放贷款235000元。被告梅颖在2018年10月12日后未再履行还款义务，2019年4月4日，原告建行长寿支行委托重庆渝州律师事务所律师按照《借款合同》中约定的通讯地址向被告梅颖邮寄送达了《律师函》，书面向其宣布涉案贷款全部到期，并要求其立即偿还剩余未还的全部借款本金214975.45元及相应利息、罚息。截至2019年6月24日，拖欠的利息为6239.23元、罚息为251.15元。2019年4月16日，原告建行长寿支行与重庆渝州律师事务所签订《律师代理工作任务书》，约定由该律师事务所代理本案诉讼等事宜，2019年7月1日，其向向该所支付律师代理费8600元。 同时查明，被告廖奔与被告梅颖系夫妻，二人于2014年6月18日登记结婚。2015年12月25日，被告廖奔向原告建行长寿支行出具《同意抵押的书面承诺》，同意就位于重庆市长寿区的房屋设立抵押。 以上事实，有当事人的陈述、《借款合同》、《抵押合同》、重庆市长寿区不动产档案查询结果、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、律师函、EMS邮寄单、结婚证、同意抵押书面承诺、《重庆市分行个人贷款（含电子渠道产品）面谈申请审批表》、《律师代理工作任务书》、律师费支付凭证、律师费增值税发票，上述证据具备证据的一般形式要件，能够证明案件事实，本院予以确认。被告梅颖、廖奔未到庭应诉，视为自动放弃抗辩、质证等权利，由其自行承担相应法律后果。 本院认为，原告建行长寿支行与被告梅颖签订的《借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照约定行使权利、履行义务。原告建行长寿支行按照约定履行了发放贷款的义务，被告梅颖未按时足额偿还借款，其行为已构成违约。其违约行为的程度已达到《借款合同》约定的宣布借款提前到期的条件，原告建行长寿支行亦根据约定履行了宣布义务，故涉案贷款从宣布之日即2019年4月4日全部到期，被告梅颖应当立即偿还全部贷款本金214975.45元。就借款利息、罚息、复利问题，因涉案借款于2019年4月4日到期，故该三项费用本应以该日为界限分段计算，但原告建行长寿支行要求被告梅颖偿还的截至2019年6月24日的利息6239.23元、罚息251.15元仍然是以拖欠未还的本金而非所有剩余未还的本金为基数计算，对被告梅颖有利，故本院予以支持。从2019年6月25日起至借款还清时止期间的罚息和复利，合同约定的计算方式不违反法律、行政法规的强制性规定，故应当按照合同约定计算，即罚息以剩余全部未还本金214975.45元为基数，复利以借款被宣布提前到期之日即截至2019年4月4日的应付未付正常利息为基数，罚息和复利均以中国人民银行同期同档次贷款基准利率下调10%再上浮50%计算。原告建行长寿支行要求被告承担其为实现本案债权产生的律师费8600元，符合合同约定和法律规定，且已实际发生，本院予以支持。 原告建行长寿支行与被告梅颖签订的《抵押合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，且办理了抵押登记，抵押权依法设立。现被告梅颖未再履行还款义务，原告建行长寿支行要求对登记在其名下的位于重庆市长寿区的房屋行使抵押权，就该房屋以折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。 被告廖奔与被告梅颖系夫妻，本案债务发生在二人夫妻关系存续期间，且二人共同向原告建行长寿支行申请购房贷款，故本案债务系二人的夫妻共同债务，故被告廖奔应对本案全部债务承担共同偿还责任。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 被告梅颖、廖奔于本判决生效后十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行返还剩余未还的全部借款本金214975.45元，支付截至2019年6月24日的利息6239.23元、罚息251.15元，共计221465.83元； 被告梅颖、廖奔于本判决生效后十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行支付从2019年6月25日起至本息付清时止的罚息和复利（罚息以214975.45元为基数，复利以截至2019年4月4日拖欠未还的正常利息为基数，均按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下调10%再上浮50%计算）； 被告梅颖、廖奔于本判决生效后十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师费8600元； 原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行对登记在被告梅颖名下的位于重庆市长寿区的房屋享有抵押权，有权就该房屋折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿； 驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4714元，减半收取计2357元，由被告梅颖、廖奔负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  保香兰 二〇一九年七月十五日 书记员  陈潮竟