昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0112民初12025号原告:肖勇，男，汉族，1953年4月21日出生，现住：云南省昆明市西山区。委托诉讼代理人：孟开娜、仲英豪，北京盈科（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：刘蓉，女，汉族，1959年8月13日出生，现住：云南省昆明市盘龙区。委托诉讼代理人：吕忠、王燕，云南派特律师事务所律师，特别授权代理原告肖勇与被告刘蓉民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月2日立案后，被告刘蓉提出管辖权异议，本院于2018年11月23日裁定驳回管辖权异议，被告刘蓉提出上诉，昆明市中级人民法院于2019年3月15日作出（2019）云01民辖终159号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。本院依法适用普通程序于2019年5月20日、2019年5月30日公开开庭进行了审理。原告肖勇的委托诉讼代理人孟开娜、仲英豪，被告刘蓉的委托诉讼代理人吕忠、王燕到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告肖勇向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告借款本金1100000元；2、被告自2018年7月28日起，以未归还本金1100000元为基数，按照月利率2%向原告支付利息至实际还清款项之日止；3、被告承担本案诉讼费、保全费、担保费、律师费等为实现债权产生的一切费用。事实和理由：自2015年7月31日起，被告分多次向原告借款1294400元，原告已分多次以现金形式将前述款项交付给被告。2015年12月31日，被告向原告偿还借款本金194400元，并自2016年1月起每月向原告支付利息。2018年8月31日，被告向原告出具《债务确认函》对上述事实进行确认，并承诺尽快还清上述借款。原、被告双方约定，被告于每月27日将当期利息支付给原告。被告按该约定向原告支付至2018年7月27日，自2018年7月28日起至今，被告未再偿还任何利息或本金。经原告多次催要未果，故原告诉至法院。被告刘蓉辩称：一、被告与原告于2018年8月31日签订的《债务确认函》所反映的债务根本不是客观事实，该函所反映的债务实际是从2013年4月1日开始，被告向原告所借的多笔高利贷，至2018年8月31日，经原告单方计算被告未能偿付其违法高额本息的总和，该函所反映的数额并不是真实发生的借款项数额。二、原告主张的借款本金1294400元与事实不符。本案事实是，自2015年7月31日至2018年11月1日，原告实际通过银行转账的方式向被告仅交付了215600元。三、被告自2013年4月1日双方发生借贷关系开始，就积极履行还款义务，到最后甚至还变卖了一套房产满足原告的高利要求。仅从原告主张的2015年12月31日至2018年7月31日止，被告已经偿还给原告本金及利息合计高达1440190元（自2013年4月15日至2018年8月15日被告已向原告支付本金及利息合计2444005元），已超出了原告的诉请总额。四、原告通过放贷获取高利，已经违反法律的强制性规定，依法不受法律保护。原告借给被告的款项都是民间所流行的“砍头息”，即借条上的本金总额是包含借期内高额利息的，被告实际收到的本金是借条上的本金扣除利息后的部分，实际上原告收取的年利息最高达228%，被告未还的利息又计入本金重复计算复利，请求法院驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2013年4月1日至2014年10月29日期间，原、被告双方签订了十份借款合同，均约定了借款金额、期限及分期还款方式。2014年12月3日，被告出具《借据》，载明向原告借款1734400元，借款期限8个月，并约定2014年12月至2015年3月，被告每月归还原告50000元，2015年4月至7月，被告每月归还原告60000元，2015年8月3日，被告须一次性归还原告1294400元。若被告逾期不还，应承担按所剩余额千分之三计算的滞纳金，合每日3880元。被告分别于2014年12月26日、2015年1月29日、2015年2月26日通过银行ATM转账50000元、50000元、50000元到原告肖勇的账户。2015年3月26日，被告通过网银转账50000元到原告肖勇的账户。被告分别于2015年6月3日、2015年6月26日、2015年7月28日，通过银行转账60000元、60000元、60000元到原告肖勇的账户。2015年4月9日，被告向案外人虞岚账户转账60000元，原告陈述该款也是向原告归还上述借款。2015年7月31日，原、被告签订《借款协议》，载明被告向原告借款1294400元，借款期限29个月，被告应于2015年12月31日前赔付原告294400元，其余款项分别于2016年5月30日、2016年10月30日、2017年6月30日、2017年12月31日分别赔付原告250000元，并约定资金占用费按月3.3%计算，于每月27日前支付给原告。2015年12月30日，原、被告双方签订《借款协议修改附件》，载明对2017年7月31日签订的《借款协议》第三条修改如下：被告确保于2016年3月30日以前赔还原告150000元整，2016年10月30日以前赔还原告144400元整，资占费即照赔还后的借款月按月计算并赔付。被告于2015年9月1日、2015年9月26日、2015年10月26日、2015年11月26日、2015年12月10日、2015年12月28日、2016年1月27日、2016年2月26日分别向原告转账42500元、42930元、42175元、22715元、20000元、42175元、42175元、42175元，原告陈述以上转款均是以1294400元为本金，按月息3.3%计算支付的利息。2016年3月28日，被告通过银行转账方式支付原告22715元。被告于2016年4月27日、2016年5月27日分别向原告肖勇账户转账34465元、34465元，原告陈述该款是被告于2016年4月归还本金250000元后，以剩余本金1044400元，按月息3.3%计算支付的利息。2016年6月1日，原、被告双方签订《追加借款协议》，载明被告向原告借款55600元，基于双方于2015年7月31日签订的《借款协议》及2015年12月30日签订的《借款协议修改附件》，双方共同确认：截止2016年6月1日，被告共欠原告1100000元，被告同意按照该笔借款总月的3.3%/月向原告支付资金占用费，支付时间为每自然月的27日之前。2016年6月7日原告向被告支付55600元。被告于2016年6月27日、2016年7月27日、2016年8月16日、2016年9月2日、2016年9月8日、2016年10月17日、2016年11月28日、2016年12月26日、2017年1月23日、2017年2月27日、2017年3月28日、2017年5月28日分别向原告转账36300元、20000元、16300元、20000元、16300元、36300元、36300元、36300元、36300元、36300元、36300元、36300元、36300元、36300元，原告陈述该款是以1100000元为本金，按月息3.3%计算支付的利息。自2017年6月27日至2018年2月24日，被告向原告转账10笔共计224000元，原告陈述该款是应被告要求将每月利息降低为32000元，被告按每月32000元支付的7个月利息。2018年8月7日至2018年8月15日，被告向原告转账4笔共计224000元，原告陈述该款是2018年2月至2018年8月按每月32000元共计7个月的利息。2018年8月31日，被告刘蓉出具《债务确认函》，内容为：“本人因资金困难，于2015年7月31日起，陆续多次向肖勇借款。所有借款均以现金交接方式交付，借款本金累计人民币1294400元，以上借款现金已经实际由本人亲自全额收到。2015年12月31日，本人向肖勇归还了借款本金人民币194400元，后再未归还过肖勇本金，一直偿付借款利息。截止至2018年8月31日，本人尚未归还肖勇的借款本金金额合计为人民币1100000元。现本人资金仍周转困难，经双方协商后并获得肖勇谅解后，本人承诺：一定想办法及时尽快地归还肖勇尚未归还借款本金人民币1100000元，并愿意以未归还借款本金为基数，按照每月2%的利息标准由本人向肖勇进行支付直至实际还清款项止。”另，2016年3月24日，原、被告签订《借款合同》，载明被告向原告借款100000元借期自2016年3月24日至2016年4月2日。原告于同日向被告转账100000元，被告于2016年4月14日向原告转账100000元，该笔借款已清偿。2017年1月9日，原告通过银行转账方式向被告支付60000元，后被告于2017年4月10日向原告转账65940元，原告上述款项为原告出借给被告60000元，被告使用3个月后归还本金60000元并支付按月息3.3%计算3个月的利息5940元。庭审中原告陈述，本案所涉借款本金1100000元是原、被告双方此前借款、还款的累积，是在长达七年时间的多次现金交付，2014年12月3日前的借款合同双方已经结清，与本案无关。被告陈述2014年12月3日前的十份借款合同中部分是真实发生的，但实际交付出借款扣除了利息，部分是对之前借款的本息汇总，2014年12月3日是对前面借款的累加统计，2015年7月30日又对之前没还的帐进行统计为1294400元，2018年因为诉讼时效问题重新签订确认函，原告出借给被告的款项实际为1330000元。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，原、被告多年素有多笔借贷，2018年8月31日双方签订《债务确认函》，原、被告均认可该函中的欠款1100000元即本案所涉借款是此前多笔借款的累积，被告抗辩该款是经原告单方计算被告未能偿付其违法高额本息的总和，原告借给被告的款项都是民间所流行的“砍头息”，被告还款已经大大超过实际收到的借款。本院认为从被告提交2014年12月3日前的十份借款合同看，只能证明被告多次向原告借款，合同上就分期还款期限进行了约定，未对利息及支付利息方式进行约定，不能证实存在“砍头息”的情况，也不能证实上述借款间的相互关系。自2014年12月3日被告签订《借据》明确被告向原告借款金额为1734400元，并约定2014年12月至2015年3月每月赔付50000元、2015年4月至2015年7月每月赔付60000元后，从原、被告双方银行流水中反映出的情况看，被告实际上亦按此付款方式向原告还款，至2015年7月31日，被告无法按期归还上述《借据》中最后一笔1294400元，双方再次签订《借款协议》，明确被告向原告借款1294400元，并约定资金占用费按月3.3%计算。此后，原、被告双方于2015年12月30日签订《借款协议修改附件》、2016年6月1日签订《追加借款协议》追加借款55600元、直至2018年8月31日被告出具《债务确认函》，上述多份合同均能够与原、被告双方的银行流水，以及其间2016年3月24日被告借款100000元并清偿、2017年1月9日被告借款60000元并清偿本息、以及原告陈述被告于2016年4月归还本金250000元的事实相对应。综上，自2014年12月3日被告签订《借据》后，原、被告双方多次对该笔债务进行了确认，被告也长期按照双方约定支付利息，尽管被告主张存在“砍头息”和高额利息累加的情况，但其提交的证据不能证实其主张，故本院确认原、被告双方借款合同成立并生效。现原告主张剩余本金1100000元（1294400-250000+55600=1100000）与双方自2014年12月3日后多次签订的合同和银行流水能够相互印证，且被告在2018年8月31日《债务确认函》中再次予以确认，对该事实本院予以确认。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”2015年7月31日双方签订《借款协议》后，2015年8月至2017年5月被告实际按月息3.3%支付利息，本院对被告实际支付利息具体计算如下：1、2015年9月1日至2016年2月26日，被告以1294400元为本金，按月息3.3%共支付7笔利息每笔42715元，2016年3月28日支付22715元，即被告支付2015年8月至2016年3月利息共计321720元；2、2016年4月27日至2016年5月27日，被告以1044400元为本金，按月息3.3%共支付2笔利息每笔34465元，即被告支付2016年4月至2016年5月利息共计68930元；3、2016年6月27日至2017年5月28日，被告以1100000元为本金，按月息3.3%共支付12笔利息每笔36300元，即被告支付2016年6月至2017年5月利息共计435600元。综上，被告2015年9月至2017年5月实际支付利息为321721+68930+435600=826250元。按月利率3%对被告应支付利息分段计算如下：1、2015年9月1日至2016年3月28日应付利息=1294400×3%×8=310656元；2、2016年4月27日至2016年5月27日应付利息=1044400×3%×2=62664元；3、2016年6月27日至2017年5月28日应付利息=1100000×3%×12=396000元。综上，被告应付利息=310656+62664+396000=769320元。因此，被告多支付利息=826250-769320=56930元，应予以折抵本金，本院对原告要求被告归还借款本金支持为1100000-56930=1043070元。另，2017年6月27日以后，被告支付每月利息降低为32000元，该利息按本金1100000元计算月息为2.91%，未再超出法定利率上限，故不存在折抵本金的情形。关于利息，被告在2018年8月31日的《债务确认函》明确承诺按照月息2%的标准向原告支付利息，该约定未超出法定利率上限，现原告主张月息2%符合双方约定及法律规定。关于利息计算起始时间，因《债务确认函》明确截止至2018年8月31日被告尚欠1100000元，原告要求被告自2018年7月28日支付利息缺乏依据，本院支持被告应支付自2018年8月31日起至实际偿清之日止的利息。关于原告主张的保全费、担保费、律师费，因原告未提交证据证实上述费用实际发生，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百一十条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告刘蓉于本判决生效之日起十日内向原告肖勇返还借款人民币1043070元；二、被告刘蓉于本判决生效之日起十日内向原告肖勇支付以人民币1043070元为基数，自2018年8月31日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算的利息；三、驳回原告肖勇的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15334元（原告已预交），由原告肖勇负担794元，由被告刘蓉负担14540元（于支付上述款项时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限是二年。审 判 长  郭志勇人民陪审员  唐时珍人民陪审员  周 静二〇一九年七月十五日书 记 员  普茜茜