广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初3873号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区。负责人：左创宏。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。被告：李岩，男，1967年8月27日出生，汉族，住广东省增城市。被告：禤建萍，女，1974年2月4日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告：佛山尚榆户外用品有限公司，住所地广东省佛山市南海区。法定代表人：禤建英。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告李岩、禤建萍、佛山尚榆户外用品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月22日立案后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2019年6月17日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘小凤到庭参加了诉讼。三被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告李岩立即向原告归还贷款本金335668.03元及至实际清偿日止的利息、罚息、复息【依据《个人贷款借款合同》第5条约定，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行五年以上期贷款基准利率上浮52.05%，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，于每年12月18日开始执行新的利率标准；逾期罚息利率在合同执行利率水平上加收50%，对不能按时偿还的本金按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，暂计至2019年1月15日，利息11873.61元、罚息1317.69元、复息322.23元，合计349181.56元）】；2、请求判令被告李岩立即向原告支付律师费8730元；3、请求判令原告对被告李岩、禤建萍提供抵押的位于佛山市南海区xxxx（粤房地他项权证佛字第××号、粤房地权证佛字第××号A、佛府南国用（2009）第xxxx号）在上述第1-2项债权范围内享有优先受偿权；4、请求判令被告禤建萍、佛山尚榆户外用品有限公司对上述第1-2项确定的债务范围承担连带保证责任。5、本案的案件受理费、财产保全费由各被告承担，由原告先行垫付，待法院判决后，由法院直接向原告退回。事实与理由：一、签约情况1、《个人授信协议》2013年12月5日，原告与被告李岩签订了编号为招银佛个字第2013010502《个人授信协议》，约定：原告向被告李岩提供54万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2013年12月起到2023年12月止。第4条约定，被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第18.2条约定，如被告不能按期归还贷款本息和应付费用，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费等所有费用由被告全数承担。2、《个人授信最高额抵押合同》2013年12月5日，被告李岩、禤建萍与原告签订《个人授信最高额抵押合同》【编号：招银佛个字第20xxxx502】约定：为担保《个人授信协议》项下所有债务及相关费用能按时得到足额偿还，被告李岩、禤建萍以其名下位于佛山市南海区xxxx房提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保的范围包括贷款本金余额之和、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）”，借款人不履行合同约定时，贷款人有权依法就处分该抵押物的价款享有优先受偿权。3、《个人授信最高额不可撤销担保书》2013年12月5日，被告禤建萍、佛山尚榆户外用品有限公司分别与原告签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》【编号：招银佛个字第20xxxx502】约定，自愿为《个人授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。担保范围为：贷款本金余额之和（最高限额为54万元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。4、《个人贷款借款合同》2015年12月18日，原告与被告李岩签订了编号为招银佛个字第2015010734号《个人贷款借款合同》，约定：被告李岩向原告申请47.9万元贷款，贷款期限为84个月，具体贷款期限以借款借据为准。第5条约定，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率为基础上浮52.05%，首期贷款执行年利率为7.4505%。在贷款期内，如遇基准利率发生变化的，从次年对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息。如借款人未能按时足额偿还贷款的，贷款人有权在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第7.1条约定还款方式为按月结息、按月还本、等额本息。第25.1条约定，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。二、贷款发放情况上述合同及协议签订后，原告依约于2015年12月18日向被告李岩发放贷款47.9万元到其指定账户，贷款期限自2015年12月18日起至2022年12月18日，原告履行了合同义务。三、被告违约情况贷款发放后，被告李岩偿还了部分款项，自2018年8月10日起逾期还款，经原告屡次催收未果。被告禤建萍作为上述抵押物的抵押人以及保证人，佛山尚榆户外用品有限公司作为保证人，均拒绝偿还所欠贷款。三被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。根据《个人贷款借款合同》第26.1.3条、第27.1条约定：“借款人未按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。”原告向各被告寄送《贷款到期催收通知书》，被告在2019年1月9日签收，涉案贷款于该日宣告提前到期。综上所述，原告为维护自身合法权益，特具状贵院，望判如所请。原告在诉讼中补充陈述，暂计至2019年6月17日，被告拖欠原告借款本金335668.03元、利息11873.61元、罚息17260.79元、复息886.19元，合计人民币365688.62元，自2019年6月18日起以本金335668.03元按中国人民银行贷款5年以上期基准利率上浮52.05%再上浮50%计收罚息，以利息11873.61元为基数按罚息利率计收复息。三被告均没有答辩。三被告经本院公告传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实、与本案相关联，能形成完整的证明本案事实的证据链，三被告没有到庭予以抗辩，本院对原告提供的证据予以采信，并据此确认原告诉状所述事实属实。另查明1.案涉《个人贷款借款合同》约定：贷款人与协议有关的任何信函、短信、邮件等通知一经按照协议第1条所确定借款人的任一联系方式发出，均视为已送达该等当事人。借款人的手机、地址等联系方式发生变更的，须主动及时通知贷款人。借款人在贷款人处更新手机、地址等联系方式的，贷款人将以变更后的联系方式与借款人与借款人进行联系。借款人变更联系方式未及时通知贷款人的，自行承担因此可能产生的损失和责任。贷款人以在公众媒体上公告的方式通知借款人债权转让事宜的，自公告之日视为送达。被告禤建萍、佛山尚榆户外用品有限公司作为保证人在《个人授信最高额不可撤销担保书》中承诺：银行与担保书有关的任何信函一经按照约定联系地址送交邮局即被视为已送达保证人。保证人变更担保书的联系地址时保证及时通知原告，否则自行承担因此可能产生的损失和责任。原告向三被告在案涉合同约定的地址邮寄《贷款提前到期催收通知书》，均于2019年1月8日向三被告邮寄送达。另查明2.原告委托广东淼鑫律师事务所代理本案诉讼事务，双方并签订《诉讼委托代理协议》，并约定了律师费的计算方式，现原告主张被告需向原告支付律师费8730元。另查明3.案涉佛山市南海区xxxx房【房屋产权证号为粤房地权证佛字第××号，土地证号为佛府南国用（2009）第05xxxx9号，他项权证号为粤房地他项权证佛字第××号】的抵押权人是原告，抵押人是禤建萍，债权数额为54万元，属最高额抵押。另查明4.被告禤建萍与李岩于2010年2月3日在民政部门办理了结婚登记。本院认为，《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》《个人授信最高额抵押合同》、借款借据系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，依法有效，各方应依约履行合同义务。原告依约履行了放贷义务，被告李岩已多期未按照合同约定的期限和数额偿还贷款本息，原告有权依约主张提前收回贷款本息。因原告在本案起诉前向各被告有效发出提前还款通知宣布合同提前到期，故本院认定本院向各被告送达起诉状副本之日即2019年1月18日为贷款提前到期日。经核算，计至2019年6月17日，被告李岩拖欠原告借款本金335668.03元、利息11873.61元、罚息17260.79元、复利886.19元，三被告没有到庭对此予以抗辩，故本院予以确认。从2019年6月18日起，被告又应以所欠借款本金为基数，按罚息利率(中国人民银行同期贷款利率上浮52.05%再上浮50%，遇中国人民银行调整基准利率的，从次年的对应日起执行新的利率标准)计算罚息，以应付未付利息11873.61元为基数，按上述罚息利率计算复利予原告，均计至所欠款项实际清偿之日止。原告请求偿还所欠的律师费，并有诉讼委托代理协议佐证，且委托代理律师事实上已代理原告出庭参加诉讼，已是必然产生的费用，且该律师费收费标准未违反法律规定，本院对该律师费予以支持。被告李岩及其配偶禤建萍自愿以禤建萍名下的房屋为本案债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，故原告有权对该抵押房屋在上述债权范围内享有优先受偿权。被告禤建萍、佛山尚榆户外用品有限公司自愿为被告李岩在最高额本金54万元及利息、罚息、复利、律师费等费用范围内对本案债务承担连带清偿责任，故原告主张该两被告对本案债务承担连带清偿责任的主张有理，本院予以支持。被告禤建萍、佛山尚榆户外用品有限公司在承担保证责任后，有权向被告李岩追偿。三被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十九条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、李岩应于本判决发生法律效力之日起十日内归还计至2019年6月17日的借款本金335668.03元及利息11873.61元、罚息17260.79元、复利886.19元予招商银行股份有限公司佛山分行，又应自2019年6月18日起至实际清偿日止以分别本金335668.03元以及利息11873.61元为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（遇基准利率调整，则从在次年对应日开始调整）上浮52.05%再上浮50%计算罚息及复利予招商银行股份有限公司佛山分行；二、李岩应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费8730元予招商银行股份有限公司佛山分行；三、招商银行股份有限公司佛山分行对登记在被告禤建萍名下的位于佛山市南海区xxxx房【房屋产权证号为粤房地权证佛字第××号，土地证号为佛府南国用（2009）第xxxx号，他项权证号为粤房地他项权证佛字第××号】在上列第一、二项债务范围内享有优先受偿权；四、禤建萍对上述第一、二项债务在最高额本金54万元及利息、罚息、复利等费用范围内承担连带清偿责任；五、佛山尚榆户外用品有限公司对上述第一、二项债务在最高额本金54万元及利息、罚息、复利等费用范围内承担连带清偿责任；当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费减全额收取6668.68元，财产保全费2309.55元，合计8978.23元（原告已预交），由三被告按上述判决确认的债务承担方式负担并应于本判决发生法律效力后十日内向本院交纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。对原告已预交的诉讼费用8978.23元在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  陈玉叶人民陪审员  李彩云人民陪审员  袁 单二〇一九年七月二十六日书 记 员  伦健安