苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0591民初1180号原告：平安银行股份有限公司苏州分行,住所地苏州工业园区苏绣路**,统一社会信用代码913205940869955896。负责人：张志华，行长。委托诉讼代理人：张春红，江苏狮山律师事务所律师。被告：王平夏，男，1984年11月1日生，汉族，住苏州市吴中区。被告：蒋阿琴，女，1981年9月1日生，汉族，住苏州市吴中区。原告平安银行股份有限公司苏州分行与被告王平夏、蒋阿琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月11日立案受理后，依法由代理审判员费美娟适用简易程序进行审理，后因工作变动，该案变更为审判员刘戈适用简易程序独任审理。因被告蒋阿琴下落不明，本院依法将本案转为普通程序，向其公告起诉状副本、传票及相关材料，并依法组成合议庭，于2019年6月14日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人张春红、被告王平夏到庭参加诉讼，被告蒋阿琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求:1.判令被告王平夏、蒋阿琴归还原告贷款本金61110.89元，并偿付截止至2019年6月4日的利息0元（利息是经销商补贴，不再计算）、罚息1695.76元、复利108.59元，及自2019年6月5日起以贷款本金61110.89元中未付部分为基数按年利率13.05%计算至实际清偿日止的罚息；2、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：原、被告签订《个人担保贷款合同》一份，对借款金额、期限、利率、违约责任、担保等事项进行了约定。后原告依约放款，但被告未按约还款。故原告诉至法院。被告王平夏辩称：被告王平夏确因购车申请贷款，但该贷款是销售方要求而申领，具体流程是由销售商代为办理，被告未与原告直接订约，也未见相应合同文本；被告王平夏、蒋阿琴虽然到过原告的办公场所签署电子签名，但当时被告知是用来确认夫妻关系，被告蒋阿琴无借款的意思表示，也不等于确认夫妻共同债务；认可原告主张的欠款金额，但不属于夫妻共同债务；综上，请求法院驳回原告诉讼请求。蒋阿琴未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供个人汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、客户授权及承诺申请书、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录附卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：由原告提交的个人汽车贷款申请表中申请人一栏中存在被告王平夏、蒋阿琴电子签名，申请书确认借款人为购买2017款S60LT3FashionS60LT3智进版沃尔沃汽车一辆，申请贷款10万元，贷款期限3年，借款利率为年利率8.7%，还款方式为等本还款。由原告提交的《个人担保贷款合同》存在被告王平夏、蒋阿琴电子签名，列明的合同主体包括：贷款人即原告，借款人王平夏、蒋阿琴。合同主要条款包括：1、借款金额：10万元。2、借款期限：36个月，自2017年5月3日至2020年5月3日止。3、利率：年利率8.7%。4、利率调整方式：固定利率。5、还款方式：等本还款（具体为按月还款）。6、还款日：每月还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日。7、违约责任：（1）、借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期；（2）、罚息利率为贷款利率加收50%；对逾期贷款本金，按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。由原告提交的《个人担保贷款合同》存在被告王平夏、蒋阿琴电子签名客户授权及承诺申请书，确认将购车贷款10万元花复制车辆经销商通孚祥（苏州）汽车销售服务有限公司。贷款人（即原告）于2017年5月3日发放贷款10万元，备注注明“王平夏车贷”。对于上述材料，被告王平夏确认其与被告蒋阿琴是夫妻关系，二人共同至原告经营场所内的柜台签署了电子签名，但并不知晓相应贷款合同的存在，当时也是应经销商要求只能选择贷款购车，目前所购车辆因抵押他人由帮忙代偿债务的亲戚保管，其如有用车需要可以开车。因借款人未按约还款。经原告与被告王平夏确认结欠借款债务金额：截止至2019年6月4日，尚欠借款本金61110.89元，利息0元（利息是经销商补贴，不再计算）、罚息1695.76元、复利108.59元。本院认为：根据法律规定，当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式；书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。本案中，原告提交的个人汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、客户授权及承诺申请书中均存在被告王平夏、蒋阿琴的电子签名，被告王平夏抗辩称相应的电子签名系用于确认夫妻关系，但根据被告王平夏陈述，两被告因购车贷款共同至原告柜台，两被告应当明知相应贷款事宜，故原告提交的存在被告电子签名的个人汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、客户授权及承诺申请书应视为被告亲自作出的意思表示，故本院认定原、被告之间借款合同关系依法成立并生效。《个人担保贷款合同》对签约各方均有法律上的约束力。被告王平夏关于签名仅系确认夫妻关系，不构成夫妻共同债务的抗辩意见，本院不予采信。经查，原告各项诉请均有合同依据且符合法律规定，故本院予以准予。被告蒋阿琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其相应抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第十条、第十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告王平夏、蒋阿琴应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司苏州分行贷款本金61110.89元，并偿付截止至2019年6月4日的罚息1695.76元、复利108.59元，以及自2019年6月5日起至付清日止以贷款本金61110.89元中未付部分为基数，按年利率13.05%计算的罚息。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1338元，由被告王平夏、蒋阿琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  刘 戈人民陪审员  郭文明人民陪审员  夏娟丽二〇一九年七月十一日书 记 员  王 玥附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第十条当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。第十一条书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。