河南省鲁山县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0423民初2050号原告：中国银行股份有限公司平顶山分行，住所地平顶山市新城区长安大道与育英路交叉口西北侧蓝湾国际大厦。统一社会信用代码：91410400871751555P。负责人：徐予鄂，行长。委托诉讼代理人：刘琼忆，女，1990年11月26日生，汉族，住河南省鲁山县，系该行员工。委托诉讼代理人：臧幸辉，河南成胜律师事务所律师。被告：杨小红，女，1981年7月15日生，汉族，住河南省鲁山县库区。被告：李涣曜，男，1982年11月14日生，汉族，住河南省鲁山县。原告中国银行股份有限公司平顶山分行（以下简称“中国银行平顶山分行”）与杨小红、李涣曜借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司平顶山分行的委托诉讼代理人刘琼忆到庭参加诉讼。被告杨小红、李涣曜经本院公告送达民事起诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行平顶山分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨小红、李涣曜向原告偿还贷款本息189960.21元（利息、罚息暂计算至2019年1月2日，之后利息、罚息按合同约定计算至贷款实际清偿完毕之日止）。2、判令被告杨小红、李涣曜抵押的位于鲁山县人民路××北（种子公司）1号楼西单元6层东户房权证号为鲁山县房权证鲁阳字第××的房产进行折价或依法拍卖、变卖后所得价款优先清偿原告以上债务。3、本案诉讼费、保全费等实现债权费用由被告承担。事实与理由：2014年6月17日，被告杨小红和被告李涣曜与原告签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，该协议约定被告的贷款额度为18万元，额度有效期为5年，自2014年6月20日至2019年6月20日。为了保证原告的资金安全，原告与被告杨小红与李涣曜又于同日签订了《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，2017年8月2日，原告依据该合同向被告发放贷款18万元，借款期限为12个月，并采取按期还息到期一次还本的还款方式。被告2018年6月2日逾期至今。被告未按合同约定偿还原告贷款本息，已构成违约。原告为了维护自己的合法权益，依法提起诉讼。被告杨小红、李涣曜未答辩。本院根据当事人陈述、举证及庭审调查，可以确认案件事实如下：2014年6月17日，被告杨小红作为乙方、中国银行股份有限公司鲁山支行作为甲方签订了编号为2014年抵循字014号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，约定：甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度，币种为人民币，金额为（大写）壹拾捌万元，（小写）￥180000元。本额度有效期为5年，自2014年6月20日至2019年6月20日。对于依据本协议签署的所有贷款合同项下乙方对甲方的债务，甲乙双方同意采用以下担保方式：由杨小红、李涣曜提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。该协议乙方签字处有被告杨小红、李涣曜签字。同日，被告杨小红作为抵押人、中国银行股份有限公司鲁山支行作为抵押权人签订了编号为2014年抵循字014号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：本合同主合同为：抵押权人与债务人杨小红之间签署的编号为2014年抵循字014号的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充。本合同所担保债权之最高本金余额为：币种：人民币。（大写）壹拾捌元整。（小写）￥180000。依法需要办理抵押登记的，在本合同签订后30日内，抵押人与抵押权人应到有关登记部门办理抵押登记手续。该合同抵押人处签字有被告杨小红、李涣曜签字，有权签字人处签字有被告杨小红、李涣曜签字。附件：抵押物清单，编号2014年抵循字014号，抵押物名称为住房，抵押物凭证编号为鲁阳房字**，登记机关为房产局。同日，鲁山县房产管理局颁发鲁房他证2014字第000048**房屋他项权利证，房屋他项权利人为中国银行股份有限公司鲁山支行，房屋所有权人为杨小红，房屋所有权证号鲁阳房字第00022684，房屋坐落鲁山县人民路××北（种子公司）1号楼西单元6层东户。他项权利种类为抵押，债权数额壹拾捌万元。2014年6月18日被告杨小红作为甲方、中国银行股份有限公司鲁山县支行作为乙方签订《房地产抵押协议书》，内容为：甲方需向乙方贷款壹拾捌万元人民币，经双方协商，乙方同意甲方以房地产作为抵押物，贷给甲方现金壹拾捌万元人民币，时间从2014年6月17日起到2019年6月17日至，房屋坐落鲁山县人民路××北，房屋所有权证号为鲁阳房字第00022684。授权代理人处签字有被告杨小红、李涣曜签字。2017年7月18日，被告杨小红作为借款人、中国银行股份有限公司鲁山支行作为贷款人签订编号为2017年抵循字021号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定贷款的偿还方式为按期还息到期一次还本，该方式下，各期只偿还利息，各期应还利息=全部贷款金额×各期计息期限×适用利率。贷款到期日一次性偿还本金。合同借款人处签字有被告杨小红签字。合同附件约定借款利率为浮动利率,参考利率选择为全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率，在参考利率基础上的浮动比例为上浮45%，浮动周期以实际放款日为起算日,浮动周期为12个月,按月付息，逾期贷款罚息利率为该浮动利率水平上加收50%。2017年8月2日，中国银行股份有限公司鲁山支行出具中国银行零售贷款借据，合同编号为2017年抵循字021号，约定借款金额为壹拾捌万元，借款期限自2017年8月2日至2018年8月2日，期数为12期，月利率约定为5.2‰，借款人处签字有被告杨小红签名。借款借出后，被告自2018年6月2日未按约定还款付息，引起诉讼。另查明，被告杨小红与被告李涣曜系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间。中国银行股份有限公司鲁山支行是中国银行股份有限公司平顶山市分行的下属机构。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。合同成立后，对合同双方都有约束力，合同各方当事人应当依照合同约定行使合同权利、履行合同义务。本案中，被告杨小红、李涣曜与中国银行股份有限公司鲁山支行签订《个人循环贷款额度协议》（编号为2014年抵循字014号）、《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号为2014年抵循字014号）、《中国银行零售贷款借据》，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，依法应为有效合同，对各方当事人具有约束力。原告按约向被告杨小红发放借款后，被告未按时偿还本息，后原告要求被告杨小红、李涣曜偿还拖欠借款本金及相应利息、罚息(罚息不再计收复利),合法有理,本院予以支持。《物权法》第二百零三条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定时间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”就本案的情况来看，涉案《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：2014年抵循字014号）第三条约定：“被担保最高债权额1.本合同所担保债权之最高本金余额为：币种：人民币（大写）壹拾捌万元整（小写）￥1800002.在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有相应费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两项确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额”，依据该约定，本案抵押担保责任的最高债权额应包括最高本金余额18万元及相应利息、罚息和其他相关费用。该案中，双方对抵押物进行了抵押登记，该抵押合同合法有效，现被告杨小红、李涣曜未按合同约定还款，原告有权要求被告杨小红、李涣曜提供的抵押物优先受偿，故对原告的第二项诉讼请求符合法律规定，应予以支持。综上所述，原告中国银行股份有限公司平顶山分行诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定,判决如下:一、被告杨小红、李涣曜于本判决生效后三十日内偿还中国银行股份有限公司平顶山分行借款本金18万元及利息（利息利率按照双方约定的月利率5.2‰从2018年6月2日计算至2018年8月2日，自2018年8月2日起在该利率的基础上加收50%的逾期罚息至实际还款之日止）；二、中国银行股份有限公司平顶山分行在被告杨小红、李涣曜不按期支付本判决第一项债务时，有权以杨小红、李涣曜提供的涉案抵押物[位于鲁山县人民路中段路北（种子公司）1号楼西单元6层东户的房产一处（所有权证证号：鲁阳房字第**]，折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在本判决第一项确定的债权范围，在《个人循环贷款最高额抵押合同》(编号为2014年抵循字014号)约定的最高债权额范围内优先受偿；三、驳回中国银行股份有限公司平顶山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4100元，由被告杨小红、李涣曜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  李永超人民陪审员  王更臣人民陪审员  李二妮二〇一九年七月三十日书 记 员  闫荣荣