重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初12188号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层，统一社会信用代码91350500315334726H。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：杨文明，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴诗礼，重庆康实律师事务所律师。被告：冯祥，男，1991年3月27日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业金融公司）与被告冯祥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告兴业金融公司的委托诉讼代理人杨文明到庭参加诉讼，被告冯祥经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业金融公司向本院提出诉讼请求：1.冯祥立即向兴业金融公司偿还借款本金123727.47元，以及截至2019年3月15日尚欠的利息20800.76元、罚息15941.14元、违约金6205.93元，并从2019年3月16日起至付清时止以本金123727.47元为基数，按年利率24%的标准计算的罚息和违约金；2.冯祥立即向兴业金融公司支付实现债权的律师费1000元。事实和理由：2017年1月14日，冯祥向兴业金融公司提交《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》（以下简称《贷款申请表》），向兴业金融公司申请贷款16万元用于装修，贷款期数为36个月。同时该申请表载明《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》（以下简称《贷款条款》），该条款载明了利息的计算、违约责任、罚息的计收等内容。随后，原被告双方签订了《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》（以下简称《确认书》），该确认书载明合同编号、贷款金额、贷款期限、还款日及贷款利率。兴业金融公司按约向被告发放了16万元贷款，但冯祥未按合同约定还款，拖欠多期借款不予归还，兴业金融公司多次催收未果，诉至法院。被告冯祥未作答辩。本案查明的事实如下：一、《贷款申请表》、《贷款条款》的具体约定。1、合同签订时间：2017年1月14日。2、贷款的发放：贷款支取申请核准后，本公司将贷款对应款项划转至申请人在本合同中的指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费（率）、期限（数）等要素计算利息和费用，贷款期限（数）自放款日起算。3、利息的计收规则：贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率，日利率=年利率/360，年利率=月利率×12，贷款利率以贷款核准确认书为准。4、罚息及违约金约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率（上浮50%）加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止实际天数计算的罚息。同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于20元。5、服务费约定：申请人应按照贷款核准确认书上记载的服务费（率）支付相应费用，服务费提供一次性和分期计收两种方式，其中一次性计收服务费分为贷款发放时即时扣收与贷款发放后首个还款日一次性支付。6、提前收回贷款的约定：发生申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等情形之一的，贷款人有权随时宣布本合同项下全部或部分（由公司视情况而定）债务立即到期，要求申请人立即清偿。7、实现债权费用的约定：发生申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或转让等情形之一的，本公司有权要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、差率费）等。8、诉讼文书送达约定：本合同项下所涉及债务/担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书（包括但不限于起诉状及证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、支付令、判决书（裁决书）、裁定书、调解书、执行通知书、限期履行通知书等诉讼或仲裁审理以及执行阶段法律文书）通知或者通讯联系按本合同记载的通讯地址和联系方式方法送达申请人。因本合同记载的申请人联系地址及联系方式不准确，或申请人未及时书面告知变更后的联系信息，由此引发诉讼文书无法送达或未及时送达的，当事人自行承担由此造成的法律后果。二、《确认书》的具体约定及欠款情况。1、借款人：冯祥。2、贷款金额：16万元。3、贷款期限：36个月。4、指定还款日：每月15日。5、利率：月利率1.5%。6、还款方式：等额本息。7、服务费：一次性服务费收取金额为3200元，于贷款发放时即时扣收。8、贷款发放时间：2017年1月16日。9、欠款情况：冯祥借款后，自2017年12月15日起逾期偿付借款本息，截至2019年3月15日，尚欠借款本金119635.21元、利息20036.03元、罚息8848元、违约金7150.73元。三、本案产生律师费的事实1、律师费金额：1000元。2、支付时间：2019年6月3日。四、其他事实兴业金融公司于2019年3月7日向冯祥合同中预留地址邮寄《提前收贷通知书》，邮件于2019年3月9日本人签收。本院认为，兴业金融公司与冯祥签订的《贷款申请表》《贷款条款》、《确认书》均系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。冯祥收到兴业金融公司发放的贷款后，未能按照合同约定归还借款本息，已经构成违约，兴业金融公司有权依照双方约定提前收回全部贷款。冯祥在2019年3月9日收到兴业金融公司寄送的《提前收贷通知书》，该时间可视为其收到兴业金融公司提前收回全部贷款的通知，兴业金融公司自愿以2019年3月15日为贷款本息提前到期日，本院予以确认。兴业金融公司在发放贷款时扣收服务费3200元，冯祥未实际支配该笔资金，兴业金融公司自愿将扣收的服务费用于抵扣冯祥借款本金，本院予以确认。兴业金融公司主张2019年3月15日为全部贷款提前到期日，对于兴业金融公司陈述的截至2019年3月15日的借款本金119635.21元、利息20036.03元、罚息8848元、违约金7150.73元，因其系按照冯祥实际用款金额在合同约定的范围内计算所得，且在以全部欠款本金为基数按年利率24%范围内，故本院予以确认。借款到期后，兴业金融公司主张冯祥支付自2019年3月16日起以借款本金123727.47元为基数，按年利率24%计收的罚息，本院以借款本金119635.21元为基数予以支持。《贷款条款》中约定在冯祥未能按期足额偿还贷款本金时，在贷款利率基础上上浮50%计收罚息，同时约定给付逾期违约金，本院认为，借款到期后，逾期罚息利率已按照年利率24%予以主张，足以弥补兴业金融公司资金占用损失，故对于2019年3月16日之后计收违约金的诉讼请求，本院不予支持。兴业金融公司要求冯祥支付律师服务费1000元的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，且兴业金融公司已实际支付，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冯祥于判决生效之日起十五日内向原告兴业消费金融股份公司偿还截至2019年3月15日尚欠借款本金119635.21元、利息20036.03元、罚息8848元、违约金7150.73元，并支付自2019年3月16日起至贷款本金119635.21元结清之日止的罚息（以尚欠的借款本金为基数，按年利率24%计算，利随本清）；二、被告冯祥于判决生效之日起十五日内支付原告兴业消费金融股份公司律师费1000元；三、驳回原告兴业消费金融股份公司其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1826.75元，由被告冯祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 郭雪妍二〇一九年七月八日法官助理 陈宏亮书 记 员 陈 瑶