云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初1637号原告广发银行股份有限公司曲靖分行（以下简称“广发银行曲靖分行”）统一社会信用代码915303027343262966地址云南省曲靖市麒麟区麒麟东路80号代表人娄剑磊该行行长特别授权代理人荀雪波云南靖嘉律师事务所律师被告郑绍聪，男，汉族，1981年2月24日生，住曲靖市。原告广发银行曲靖分行诉被告郑绍聪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日受理后，依法组成合议庭于2019年7月3日公开开庭审理了本案，原告广发银行曲靖分行委托代理人荀雪波到庭参加诉讼。被告郑绍聪经本院传票传唤逾期无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2011年10月10日，被告因购买住房向原告申请贷款21万元。经原告审核后同意其贷款申请，双方于2011年11月19日签订个人购房贷款合同。合同约定贷款金额为21万元，贷款期限为20年；还款方式为等额本息还款，每月11日为还款日；利率以人民银行公布的基准利率为标准上浮10%，逾期贷款利率在合同约定贷款利率水平上加收50%。若被告不按约归还贷款，原告有权终止合同，提前收回全部贷款本息，并由被告承担原告实现债权的全部费用。合同签订后，被告以其购买的坐落于曲靖市房屋（产权证号曲房权证曲靖市字第**）为抵押物向原告提供抵押担保，并于2011年11月28日办理了抵押登记。原告于2012年3月16日向被告发放贷款21万元。贷款发放后，被告于2018年6月之前均按约定还款，自2018年7月被告拒绝按约归还贷款本息，经原告多次催收，被告均拒绝履行还款义务。请求判决由被告偿还原告截止2018年12月26日的贷款本金169715.05元、利息4774.40元、罚息81.36元、复利89.72元，共计174660.53元，并承担2018年12月27日起至贷款全部还清之日期间的利息、罚息、复利，按双方个人购房贷款合同约定的利率标准计算；律师代理费3000.00元由被告承担；由被告对上述债务承担抵押担保责任，确认原告对抵押房屋折价、拍卖、变卖后有权优先受偿；案件受理费由被告承担。被告郑绍聪未作书面答辩。原告为证明其诉讼主张，向本院举证如下：一、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、金融许可证复印件各一份，证明原告的基本情况。二、被告身份证复印件、户口册复印件、个人贷款申请表、个人购房贷款合同、抵押登记表、房产证、他项权证、借款借据，证明被告于2011年10月10日向原告申请贷款21万元，双方于2011年11月19日签订个人购房贷款合同并办理了抵押登记，原告于2012年3月16日向被告发放贷款21万元。三、对账单一份，证明被告于2018年7月起未按约归还借款，已构成违约。被告郑绍聪未到庭诉讼，视为其对举证质证权利的放弃，并承担相应后果。其未向本院提供证据。本院认为，原告广发银行曲靖分行上述举证的证据均具有客观真实性、合法性、关联性，本院予以采信，充分证明了原告主张的双方当事人设立了金融借款合同关系及其已履行提供借款义务、现被告郑绍聪未按约履行还款义务等基本事实。根据庭审和质证，本院确定如下法律事实：2011年10月10日，被告郑绍聪因购买曲靖市住房（102.96㎡）向原告广发银行股份有限公司曲靖分行申请贷款21万元（首付款14万元）。经原告广发银行股份有限公司曲靖分行审核后同意其贷款申请，双方于2011年11月19日签订编号为2011广发昆曲房贷375号个人购房贷款合同。合同约定借款金额为21万元，贷款期限为20年（2012年3月16日-2032年3月16日）;还款方式为等额本息还款，首次还款日以供款计划书为准（实际执行还款日为每月16日）；利率以人民银行公布的基准利率为标准上浮10%（年利率5.39%），随人民银行调整于次年1月1日执行，逾期贷款罚息利率在合同约定贷款利率水平上加收50%。若被告不按约归还贷款，原告有权终止合同，提前收回全部贷款本息，并由被告承担原告实现债权的全部费用。由被告郑绍聪以其购买的坐落于曲靖市房屋（产权证号曲房房权证曲靖市字第**）原告广发银行股份有限公司曲靖分行提供了抵押担保。合同签订后，于2011年11月28日办理了抵押登记，他项权证号曲房他证曲靖市字第××号。原告广发银行股份有限公司曲靖分行于2012年3月16日向被告郑绍聪发放贷款本金21万元。贷款发放后，被告郑绍聪在2012年4月16日至2018年4月16日期间均按约定还款，后被告郑绍聪于2018年6月15日偿还本息1468.42元、2018年7月6日偿还本息1465.14元。截止2018年12月26日，被告郑绍聪尚欠原告广发银行曲靖分行借款本金169715.05元、利息4774.40元、逾期利息（合同约定为罚息）81.36元、复利89.72元，共计174660.53元。本院认为，原告广发银行曲靖分行与被告郑绍聪签订的编号为2011广发昆曲房贷375号个人购房贷款合同系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律禁止性规定，该借款合同合法有效，对双方当事人具有约束力。本案中原告广发银行曲靖分行于2012年3月16日向被告郑绍聪发放了贷款本金21万元，被告郑绍聪在收到借款后应按借款合同约定履行向原告广发银行曲靖分行返还借款本金并支付利息的合同义务。被告郑绍聪在履行部分还款义务后，未按约定继续履行偿还义务，其行为已构成违约，应按合同约定及法律规定承担相应违约责任。现原告广发银行股份有限公司曲靖分行主张由被告郑绍聪偿还截止2018年12月26日的借款本息174660.53元及按合同约定的利率给付2018年12月27日至贷款全部还清之日期间的利息、罚息、复利的主张符合合同约定及法律规定，其请求理由成立，本院予以支持。关于原告广发银行曲靖分行主张的律师费3000.00元，因双方未约定具体承担金额，且双方已约定承担逾期利息、复利的违约责任及计算方法，其主张的律师费也无相应的法律依据，本院不予支持。因被告郑绍聪以其房屋对本案债务提供担保，该抵押合同关系系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律禁止性规定，该抵押合同关系合法有效，且用于抵押的房屋已办理抵押登记。因此原告广发银行曲靖分行主张在被告郑绍聪不能清偿上述借款本息、罚息、复利时，对抵押房屋折价、拍卖、变卖后有权优先受偿。现原告广发银行曲靖分行的该项请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、由被告郑绍聪偿还原告广发银行股份有限公司曲靖分行借款本金169715.05元及截止2018年12月26日的利息4774.40元、逾期利息（罚息）81.36元、复利89.72元，共计174660.53元。并支付2018年12月27日至贷款全部还清之日期间的利息、罚息、复利（按合同约定的年利率计算、现执行年利率5.39%）。二、如被告郑绍聪不能在上述期限内履行，在依法处置被告郑绍聪抵押担保的坐落于曲靖市房屋（证号曲房权房权证曲靖市字第**）原告广发银行股份有限公司曲靖分行享有优先受偿权。三、驳回原告广发银行股份有限公司曲靖分行的其它诉讼请求。案件受理费3894.00元，由被告郑绍聪承担。上述被告郑绍聪应付款，限于判决生效后十五日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审 判 长  刘武强人民陪审员  武昔花人民陪审员  罗琼芳二〇一九年七月二十六日书 记 员  雷云婷