湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0303民初255号原告：中国工商银行股份有限公司十堰城西支行。住所地：湖北省十堰市张湾区车城西路189号。负责人：刘永东，该支行行长。委托诉讼代理人：王勇，该支行员工。委托诉讼代理人：燕生，该分行员工。被告：李红民，男，1971年4月9日出生，汉族，户籍所在地湖北省十堰市茅箭区。被告：鲁晓娜，女，1973年4月20日出生，汉族，户籍所在地湖北省十堰市茅箭区。原告中国工商银行股份有限公司十堰城西支行（以下简称工行城西支行）诉被告李红民、鲁晓娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行城西支行的委托诉讼代理人王勇、燕生到庭参加诉讼，被告李红民、鲁晓娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告工行城西支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告工行城西支行与被告李红民、鲁晓娜签订的《个人借款／担保合同》；2、被告李红民、鲁晓娜立即偿还原告工行城西支行贷款本息合计97260.08元（其中本金76839.48元，截止2018年11月6日的利息20420.60元），自2018年11月7日起至被告还清全部贷款本息之日止的按年利率10.54%（包含利息、罚息）计算；3、原告工行城西支行对本案抵押物享有优先受偿权，有权以处置抵押物的价款优先受偿被告李红民、鲁晓娜所欠的贷款本息及实现债权的费用；4、本案诉讼费用由被告李红民、鲁晓娜承担。事实和理由：2012年4月6日，被告李红民、鲁晓娜与原告工行城西支行签订《个人借款／担保合同》，合同约定：贷款用于装修，期限10年，被告李红民、鲁晓娜以其名下位于十堰市××箭区××浪××路××号房屋作抵押。原告工行城西支行于2012年2月6日向被告李红民、鲁晓娜发放贷款100000元，期限自2012年2月6日起至2022年2月6日止，年利率为8.1075％(基准利率上浮15%)，逾期利率按合同约定利率基础上加收30%，对不能按时支付的利息，按合同约定以罚息利率计收复利。截至2018年11月6日，被告李红民、鲁晓娜累计还款本金23160.52元，累计还款利息21254.56元。现因被告李红民、鲁晓娜已连续44个月未按时足额偿还贷款本息，未履行合同义务。根据合同约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，借款人应提前清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。鉴于被告李红民、鲁晓娜的行为已经严重违反了借款合同的约定，现请求法院判如前请。被告李红民、鲁晓娜未提供答辩亦未提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告李红民、鲁晓娜经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，应视为其放弃了答辩和质证的权利。原告工行城西支行提交的被告李红民、鲁晓娜身份证、户口本、结婚证复印件；房权证书及他项权证书复印件；《个人借款／担保合同》及借款凭证复印件等证据形式完备，内容明确，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2012年2月6日，被告李红民、鲁晓娜与原告工行城西支行签订《个人借款／担保合同》，合同约定：被告李红民、鲁晓娜因装修需要向原告工行城西支行贷款100000元，贷款期限10年、贷款年利率8.1075%。被告李红民、鲁晓娜以按月等额本息方式向原告工行城西支行偿还贷款，每月6日为还款日。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定。被告李红民、鲁晓娜以其所有的位于十堰市××浪区××浪街办××浪中路××房产（房权证号为：十堰房权证白浪区字第××号）为上述借款提供抵押担保，并在十堰市房屋产权交易中心办理了抵押登记（他项权证书号为：十堰房他证白浪区字第××号）。2012年2月6日，原告工行城西支行向被告李红民、鲁晓娜发放贷款100000元。此后，被告李红民、鲁晓娜未按约定偿还借款本息，故原告工行城西支行诉至本院，诉讼请求如前所述。本院认为，原告工行城西支行与被告李红民、鲁晓娜签订的《个人借款／担保合同》系双方真实意思的表示，合法有效，双方均应按照合同的约定履行各自的义务。原告工行城西支行依约履行了出借义务，享有按时收回借款本金及利息的权利，被告工行城西支行取得借款后多次发生逾期还款，已构成违约，应当承担违约责任，故原告工行城西支行要求解除与被告李红民、鲁晓娜签订的《个人借款／担保合同》并要求被告李红民、鲁晓娜偿还借款本金及逾期利息的诉请，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告李红民、鲁晓娜以其所有房屋为借款提供抵押担保，并办理了房屋抵押权登记，原告工行十堰分行要求对此抵押物享有优先受偿权于法有据，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司十堰城西支行与被告李红民、鲁晓娜签订的《个人借款／担保合同》；二、被告李红民、鲁晓娜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司十堰城西支行借款本金76839.48元及利息【2018年11月6日前的利息20420.60元；自2018年11月7日起至本金76839.48元清偿完毕之日时止的利息（含罚息）按年利率10.54%计算】；三、原告中国工商银行股份有限公司十堰城西支行对被告李红民、鲁晓娜名下的位于十堰市白浪区白浪街办白浪中路82号2幢3-4-2号房产【房权证号为：十堰房权证白浪区字第××号；他项权证号：十堰房他证白浪区字第××号】享有优先受偿权，有权以处置抵押物的价款优先受偿被告李红民、鲁晓娜所欠的贷款本息及实现债权的费用。如果被告李红民、鲁晓娜未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2232元，由被告李红民、鲁晓娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  高龙娟审 判 员  李 进人民陪审员  杨 波二〇一九年七月三十日书 记 员  袁少辅附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。