上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初10856号原告：交通银行股份有限公司上海新区支行，住所地中国(上海)自由贸易试验区新金桥路**。负责人：蔡钺，行长。委托诉讼代理人：胡海容，上海澜亭律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄磊，上海澜亭律师事务所律师。被告：戚欣，女，1980年12月12日生，汉族，住江苏省无锡市。原告交通银行股份有限公司上海新区支行诉被告戚欣金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄磊到庭参加诉讼，被告戚欣经本院合法传唤未到庭应诉。本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司上海新区支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告戚欣向原告偿还借款本金人民币411,060.36元；2、要求被告戚欣向原告支付计算至2018年11月20日的利息3,498.36元、罚息71.74元及复利27.57元；3、要求被告戚欣向原告支付自2018年11月21日起至实际清偿之日的利息及逾期利息(以原、被告之间签订的《个人房产抵押贷款合同》约定的计算方法计付)；4、如果被告戚欣不履行上述义务，原告可以对戚欣名下的位于上海市闵行区北翟路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室的房地产行使抵押权，就所得价款优先受偿；5、本案诉讼费(含受理费、公告费、保全费)，由被告负担。事实和理由：被告戚欣为购买位于上海市闵行区北翟路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室的房地产，于2007年11月27日与原告签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人房产抵押贷款合同》(以下简称“合同”)。合同约定：1、贷款金额为71万元；2、贷款期限自2007年12月20日至2027年12月20日，实际自放款日起计；3、贷款利率为年利率6.6555%(合同另约定了调整方式)；4、还款方式为等额本息还款法；5、被告以上海市闵行区北翟路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室的房地产作为抵押物对原告债权进行担保，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。合同另约定：被告违反本合同的约定，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。双方于2008年1月3日办理了抵押权登记。原告于2007年12月28日放款后，被告自2018年8月起不再履行其还款义务，截至2018年11月21日，戚欣还款逾期期数已达3次。综上，被告违反了《中华人民共和国合同法》和双方约定，严重侵害了原告的合法权益。据此，原告提起诉讼，宣布所有贷款本金全部提前到期并作如上诉请。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、贷款基本信息表；证据2、欠款明细表，证明贷款基本信息；证据3、编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人房产抵押贷款合同》，证明原、被告借款合同、抵押合同法律关系；证据4、特种转账借方传票、借款凭证，证明原告依约放款；证据5、抵押权登记证书；证据6、登记册信息，证据5、6共同证明被告以其位于上海市闵行区北翟路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房地产提供抵押担保及房屋目前现状。被告戚欣未应诉答辩。根据原告的举证及陈述，本院确认如下事实：2007年11月27日，原告与被告签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX号的《个人住房抵押贷款合同》。该合同约定：被告为购买上海市北翟路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房屋向原告借款人民币71万元；借款期限240个月；贷款年利率按中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮15%确定，贷款发放后遇中国人民银行调整基准利率的，于次年1月1日调整本合同利率；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期利率计收罚息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；如被告违反该合同的约定，原告有权单方面宣布该合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；被告同意以其所购的坐落于上海市闵行区北翟路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房屋为上述债务提供抵押担保；被告连续三个月未按时足额还款的，原告有权处理抵押物，担保范围为该合同项下的贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权的费用。2007年12月28日，原告按约向被告发放贷款71万元。2008年1月3日，上述抵押房产办理了抵押权登记，登记的他项权利人为原告，房地产权利人为被告。自2018年8月起，被告未归还贷款。另查明，被告戚欣贷款本金余额411,060.36元，拖欠《个人住房抵押贷款合同》项下利息、逾期利息截止2019年6月10日分别为11,349.46元、905.18元。本院认为，原告与被告签订的《个人住房抵押贷款合同》系当事人真实意思的表示，双方当事人理应恪守。合同签订后，原告已依约向被告发放贷款。被告未按照约定按时归还借款本息，应承担相应的违约责任，被告逾期还款已连续三个月以上，原告有权依据合同要求贷款提前到期，由被告支付所欠本息，原告主张贷款于2019年6月10日提前到期，本院予以准许。原告的抵押权经过登记，抵押权自登记起设立，原告有权行使抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戚欣应于本判决生效之日起十日内归还原告交通银行股份有限公司上海新区支行借款本金411,060.36元；二、被告戚欣应于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司上海新区支行截止2019年6月10日的借款利息11,349.46元、逾期利息905.18元；三、被告戚欣应于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司上海新区支行自2019年6月11日起至清偿之日止的逾期利息(以所欠本金和利息之和为基数，按中国人民银行有关规定及《个人住房抵押贷款合同》约定计算)；四、如被告戚欣未履行上述第一至第三项判决义务，原告交通银行股份有限公司上海新区支行可以与被告戚欣协议，以上海市北翟路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告戚欣所有，不足部分由被告戚欣清偿。案件受理费7,519元、公告费560元，两项合计8,079元，由被告戚欣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  张巍巍人民陪审员  王玲婻人民陪审员  王毅敏二〇一九年七月二十六日书 记 员  赵 燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。