广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初6856号原告：中国农业银行股份有限公司深圳地王支行，经营场所深圳市罗湖区深南东路**地王大厦**，统一社会信用91440300892330389C。负责人：肖金华。委托诉讼代理人：邓婷，广东嘉得信律师事务所律师，执业证号14403201811023987。委托诉讼代理人：陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师，执业证号14403201910081008。被告：王晓瑾，女，1983年11月18日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市福田区，委托诉讼代理人：黄鹏，湖南延群律师事务所律师，执业证号14331201210745736。原告中国农业银行股份有限公司深圳地王支行与被告王晓瑾信用卡纠纷一案，本院于2019年2月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈子煌、被告王晓瑾及其委托诉讼代理人黄鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司深圳地王支行起诉请求：1、被告立即偿还原告信用卡欠款本息等合计334905.93元，其中本金322671.36元，利息7563.37元，逾期还款违约金4671.2元，（利息、逾期还款违约金暂计至2018年12月10日，之后利息、逾期还款违约金按协议约定及人民银行之规定计至清偿之日止）；2、被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2017年2月28日，被告填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请办理信用卡，同时被告还填写了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》向原告申请汽车分期额度用于购买汽车，专项分期额度为490000.00元，分期期数36期，分期手续费费率为11.5%。双方就此签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：81270120170001447)。原告根据被告所提交的申请表及相关资料，经审核给被告发放了信用卡（卡号62×××29,户名王晓瑾）。原告依约发卡放款后，被告却未按期足额还款，截至2018年12月10日，尚欠原告本息等合计334905.93元。后经原告多次催收，被告仍未还款。现为维护原告合法权益，根据协议约定及《合同法》等相关法律规定，提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告王晓瑾答辩称，答辩人认为本案已经涉嫌到犯罪，且该刑事犯罪行为确定的事实将影响到民事纠纷案件的性质、效力、责任承担，我们申请法院裁定中止审理本案。原告围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务细则》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《专项分期账户详细信息》及《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》。被告未提交证据。本院对原告提交证据进行了审查核实，其提交的证据均系原件、来源合法且与本案具有关联性，本院均予采信。本院据此并结合原告当庭陈述认定事实如下：一、2017年2月28日，被告向原告申领中国农业银行金穗信用卡（贷记卡），并接受《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》的所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予被告办理信用卡，卡号为62×××29。根据上述《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》：对于非现金交易，在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；滞纳金按月结账单最低还款额未还部分的5％计收；挂失费50元；发卡行可依据发卡行按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外；还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；申请人未按期偿还欠款，发卡行有权止付申请人贷记卡，有权止付申请人在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索等。原告于2016年9月29日在其官网发布了滞纳金调整为违约金的公告，自2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分5%，最低为人民币1元/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。二、被告亦填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》等文件向原告申请金穗贷记卡专项商户分期付款业务，申请分期付款期数为36期、分期金额为490000元，手续费率为11.5%，手续费金额为56350元，手续费一次性偿还，无担保，用于自指定商户前海威通汽车贸易（深圳）有限公司购买宝马X6车辆一台。三、原告经审核后，同意被告的上述专项分期付款业务。原、被告亦于2017年2月28日签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及其《特别条款》，约定分期本金为490000元、分期手续费费率为11.5%，分期手续费为56350元，手续费一次性偿还，分期期数36期；该合同项下持卡人使用信用卡卡号为62×××29偿还分期资金等；该合同项下信用卡透支借款方式为免担保方式；每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数，单位为元，分期手续费按期支付的，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分；分期资金为持卡人办理本业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的总和；合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准；持卡人以前述约定的信用卡账户作为还款账户，每期应还分期本金及每期应负分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金，把未偿还分期资金全部记入贷记卡当期账单最低还款额。四、被告于2017年3月15日使用该信用卡专项额度后，未能依约向原告还清分期贷款，原告依照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及其《特别条款》的约定提前收回分期资金，将未偿还分期资金全部记入贷记卡当期账单最低还款额，并按章程及领用合约的约定计收利息、违约金等。截至2018年12月10日，被告拖欠本金322671.36元、利息7563.37元、逾期还款违约金4671.2元。在原告前述取数日期后，被告有陆续还款，截至2019年6月10日，被告仍拖欠本金287668.18元、利息36934.14元、逾期还款违约金4671.2元。五、被告因主张其在购买案涉车辆过程中受到诈骗而与其他被害人一起向深圳市公安局福田分局经济犯罪侦查大队报案。该大队已于2017年7月6日向其他被害人袁某出具《受案回执》。本院认为，本案为信用卡纠纷案件。被告向原告申办信用卡并申请购车专项分期付款，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，并依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告多次未依约履行按期足额支付透支消费款项及手续费的义务，已经构成违约。根据双方合同约定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金。被告虽抗辩其在购买案涉车辆过程中受骗，并已由公安机关立案，但该情况发生于车辆买卖合同的履行过程及其合同相对方之间，于本案并非同一事实，故对被告该项抗辩不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条，判决如下：一、被告王晓瑾应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳地王支行偿还信用卡欠款本金287668.18元、利息36934.14元、逾期还款违约金4671.2元（利息、违约金暂计至2019年6月10日，之后按协议约定及中国人民银行的有关规定计至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司深圳地王支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币6323.58元、保全费人民币2195元，由被告负担。原告已预交的受理费人民币6323.58元、保全费人民币2195元，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费人民币6323.58元、保全费人民币2195元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  苏 轶人民陪审员  钟悦欢人民陪审员  詹淑青二〇一九年七月二十五日书 记 员  古学梅