湖北省荆州市荆州区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂1003民初329号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行,营业场所：荆州区江津西路401号。统一社会信用代码：91421000673657891T。负责人：熊乃乙，行长。委托诉讼代理人：晏红，女，1982年6月19日出生，汉族，住荆州市沙市区。该单位职员。委托诉讼代理人：康丛林，湖北荆楚律师事务所律师。被告：雷升学，男，1968年2月12日出生，汉族，住荆州市沙市区,被告：杨东菊，女，1970年10月15日出生，汉族，住荆州市沙市区,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告雷升学、被告杨东菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月12日立案后,依法适用简易程序。因被告雷升学、杨东菊无法联系，2019年4月9日，本院制作（2019）鄂1003民初329号民事裁定书，裁定将本案转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行委托诉讼代理人康丛林到庭参加诉讼，被告雷升学、被告杨东菊经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告雷升学、杨东菊偿还贷款本金26024.73元，支付截至2018年7月18日的利息（含罚息）2354.47元，并从2018年7月19日开始，以26024.73元为基数，按年利率11.04375%（当前基准利率4.75%*浮动系数1.55*罚息倍数1.5，如遇基准利率调整，则年利率按最新基准利率作相应调整）为标准计算利息（含罚息），至贷款清偿之日止。2、本案的诉讼费由被告雷升学、杨东菊承担。事实及理由：2015年12月30日，被告雷升学、杨东菊向我行申请个人信用消费贷款，并签署了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，其配偶杨东菊作为共同借款人在申请表上签字确认。2016年1月5日，被告雷升学与原告签订了《个人额度借款合同》，被告杨东菊作为共同借款人签字确认。合同第一条约定了借款额度，即原告向被告提供循环使用的贷款额度为50000元；第三条约定了借款额度存续期限，为36个月，自2016年1月5日至2019年1月5日；第六条约定了贷款利率和罚息利率，即贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基础利率上浮55%，借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；第十二条约定了借款人违约，不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项及构成违约；第十三条约定了借款人违约救济措施，即原告可采取按本合同约定计收罚息、宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、从借款人任何账户扣收全部贷款本息和其他应付款项等措施；第十五条约定了费用承担，即本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿。2016年1月6日，被告雷升学与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款借款支用单》，约定借款金额为50000元，期限为36个月，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基础利率上浮55%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。同日，被告雷升学与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。2016年1月7日，原告依合同约定以银行转账的方式将50000元转入被告雷升学在原告处开立的个人银行账户62×××18中，确认该笔贷款期限为2016年1月7日至2019年1月7日，贷款年利率为7.3625%，逾期利率为11.0438%，还款方式为等额本息还款法。截至2018年7月18日，被告雷升学、杨东菊尚欠原告借款本金26024.73元、利息（含罚息）2354.47元，欠款金额合计28379.2元。经原告多次催收，被告雷升学、杨东菊拒绝偿还，其行为已违反合同约定。为维护原告合法权益，现诉至法院，望判如所请。被告雷升学、被告杨东菊经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告雷升学、被告杨东菊经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对自身民事权利的放弃。故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行所举的证据，本院依法均予以确认并在卷佐证。本院查明，2016年1月5日，借款人雷升学与贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行签订编号为42023671216014666158的《个人额度借款合同》，借款额度为5万元整；借款额度存续期限为36个月，从2016年1月5日至2019年1月5日止；借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮55%执行，实际利率以借据为准。贷款利率发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及约定的上浮比例执行新的利率；罚息利率为贷款利率的1.5倍。合同还约定其他事项。贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行加盖个人信贷业务合同专用章，借款人雷升学签字捺印，共同借款人杨东菊签字捺印。2016年1月6日，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据显示，借据编号4202367111601159017602，借款人雷升学，放款账号户名雷升学，放款账号62×××18，借款金额50000元，借款期限36个月（从2016年1月6日至2019年1月6日），借款用途装修，还款方式等额本息。2016年1月7日，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单显示，借据编号4202367111601159017602，客户名称雷升学，放款金额50000元，贷款起期2016年1月7日，贷款止期2019年1月7日，正常利率7.3625%，逾期利率11.0438%，还款方式等额本息，放款账号62×××18。中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行向本院提交资产保全系统的信息截屏和雷升学的还款流水数据显示，雷升学涉案贷款的最后还款日期为2018年6月6日；截止2018年7月18日，拖欠贷款本金为26024.73元，拖欠利息（含罚息）2354.47元。本院认为，2016年1月5日，被告雷升学与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行签订《个人额度借款合同》，被告杨东菊在该合同上签字捺印，该《个人额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认；2016年1月6日，被告雷升学办理（手工）借据，2016年1月7日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行向被告雷升学账号62×××18放款5万元，是原被告双方对《个人额度借款合同》的履行行为，原被告均应当按照该合同约定履行。但被告雷升学涉案贷款的最后还款日期为2018年6月6日，截止2018年7月18日，拖欠贷款本金为26024.73元，拖欠利息（含罚息）2354.47元。对原告的第一项诉讼请求中的判令被告雷升学、杨东菊偿还贷款本金26024.73元，支付截至2018年7月18日的利息（含罚息）2354.47元，本院认为，符合双方合同约定，不违反法律规定，依法予以支持。对原告诉求的从2018年7月19日开始，以26024.73元为基数，按年利率11.04375%（当前基准利率4.75%*浮动系数1.55*罚息倍数1.5，如遇基准利率调整，则年利率按最新基准利率作相应调整）为标准计算利息（含罚息），至贷款清偿之日止。本院认为，从原告提起本案诉讼、要求被告偿还尚欠全部贷款本金26024.73之日起，原被告双方的合同关系应视为终止，原告可向被告主张追究违约责任。而原告该项诉求中同时括号备注：当前基准利率4.75%*浮动系数1.55*罚息倍数1.5，如遇基准利率调整，则年利率按最新基准利率作相应调整。本院认为，此为原告依据合同关系存续期间合同约定的计息方式，不应适用于合同关系实际终止后；而该项诉求方式导致其诉讼标的是处于动态变化之中的，不具备确定性；且原告对此计息方式的合法性或合理性没有做出任何论证说明，故不予采纳。本院注意到，2016年1月7日，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单显示的贷款正常年利率为7.3625%，逾期年利率为11.0438%。故对原告主张的从2018年7月19日开始，以26024.73元为基数，按年利率11.04375%为标准计算利息（含罚息）至贷款清偿之日止，本院予以支持。对原告的第二项诉讼请求即本案的诉讼费由被告雷升学、杨东菊承担。关于诉讼费的承担问题，根据《诉讼费用缴纳办法》第二十九条第一款“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外”。本院认为，本案诉讼费用应当由借款人即被告雷升学、被告杨东菊共同负担。综上所述，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第九条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷升学、被告杨东菊偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行尚欠的贷款本金26024.73元及截止2018年7月18日的利息（含罚息）2354.47元；自2018年7月19日至贷款清偿完毕之日止的利息，以26024.73元为基数，按年利率11.04375%标准计算。于本判决生效后十日内履行。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行其他诉讼请求。本案诉讼费508元，由被告雷升学、被告杨东菊共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审 判 长  刘 钢人民陪审员  李佳鹏人民陪审员  张科荣二〇一九年七月二十五日书 记 员  张雅梦