重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0237民初1319号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路273号，统一社会信用代码91500237671014235E。负责人：李万，行长。委托诉讼代理人：黎勇，重庆江晟律师事务所律师。被告：黄国萍，女，1976年1月11日出生，住重庆市巫山县。被告：张洪勇，男，1978年11月20日出生，住重庆市巫山县。被告：翟孝永，男，1965年6月23日出生，住重庆市巫山县。被告：马正容，女，1965年3月3日出生，住重庆市巫山县。被告：陈发鑫，男，1962年3月20日出生，住重庆市巫山县。被告：陈顺香，女，1966年8月10日出生，住重庆市巫山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行（以下简称“邮政银行巫山支行”）与被告黄国萍、张洪勇、翟孝永、马正容、陈发鑫、陈顺香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，因被告黄国萍、张洪勇去向不明，无法对其送达，本院依法向其公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书和开庭传票等。公告期限届满后，依法由审判员尹文生担任审判长，与人民陪审员王大武、史学僚组成合议庭，共同负责对案件的审判，适用普通程序并于2019年6月19日公开开庭进行了审理。原告邮政银行巫山支行的委托诉讼代理人黎勇，被告翟孝永、陈发鑫到庭参加诉讼。被告黄国萍、张洪勇、马正容、陈顺香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告黄国萍、张洪勇偿还原告截止2019年3月5日的贷款本金107833.3元、利息10707.82元、罚息46624.21元，共计165162.33元；2.依法判决被告黄国萍、张洪勇以44537.11元为基数，按年利率19.5748%支付自2019年3月6日起至本金付清之日止的罚息。以63296.19元为基数，按年利率18.9566%支付自2019年3月6日起至本金付清之日止的罚息；3.依法判决被告黄国萍、张洪勇以44537.11元本金未支付的利息为基数，按年利率19.5748%支付自2019年3月6日起至利息付清之日止的复利；以63296.19元本金未支付的利息为基数，按年利率18.9566%支付自2019年3月6日起至利息付清之日止的复利；4.依法判决被告黄国萍、张洪勇支付原告律师服务费5300元。5.判令被告陈发鑫、陈顺香、翟孝永、马正容对上述四项诉讼请求承担连带清偿责任；6.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年4月20日，原告与被告黄国萍、张洪勇签订《小额贷款额度借款合同》。合同约定：被告黄国萍、张洪勇向原告借款人民币140000.00元，借款期限为2015年4月21日至2017年4月21日止，年利率为14.582%,逾期利率18.9566%。后于2016年3月24日循环支用50000元用于进购货物，借款期限为2016年3月24日至2018年3月24日，年利率为15.0575%，逾期利率19.5748%，还款方式采取等额本息还款法。同时约定被告黄国萍、张洪勇有义务按照合同约定使用借款资金和按期归还贷款本金和利息，被告黄国萍、张洪勇违反合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的借款，同时要求被告立即偿还本合同及本合同项下担保有关的律师服务费、保险、评估、登记、保管、鉴定、公正等费用，甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用）。同日，原告与被告陈发鑫、陈顺香、翟孝永、马正容签订了《小额贷款最高额组合担保合同》。合同约定被告陈发鑫、陈顺香、翟孝永、马正容对被告黄国萍、张洪勇的贷款承担连带责任保证；保证期限为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期间届满之日后两年止；保证范围为被告黄国萍、张洪勇在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、被告黄国萍、张洪勇应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权和担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的全部。上述合同签订后，原告按约采用自主支付方式将贷款发放至由被告黄国萍提供在原告处开立的个人结算账户，原告已履行完毕主要合同义务。后被告黄国萍、张洪勇未按合同约定偿还本息，经原告催收，被告以各种理由拖延。综上，原告与被告黄国萍、张洪勇签订《小额贷款额度借款合同》系双方真实意思表示，且不存在欺诈、胁迫、重大误解以及显失公平等情形，该合同应属合法有效，故双方应充分信守本合同约定的权利和义务。被告黄国萍、张洪勇到期未支付本息以及经催收后仍不支付本息的行为已违背合同约定，故此原告有权要求被告黄国萍、张洪勇立即偿还本合同项下所有债务的本金、利息和费用。为保障《小额贷款额度借款合同》合同项下债权的实现，被告陈发鑫、陈顺香、翟孝永、马正容自愿与原告签订了《小额贷款最高额组合担保合同》，根据合同内容，被告陈发鑫、陈顺香、翟孝永、马正容应对被告黄国萍、张洪勇全部债务承担连带保证责任。为依法维护原告的合法权益，特提起如前诉请，请求支持原告的诉讼请求。被告翟孝永、马正容、陈发鑫、陈顺香辩称，六被告在原告处联合贷款是事实，但被告翟孝永、马正容、陈发鑫、陈顺香两户已提前将贷款还清。原告在被告黄国萍、张洪勇未偿还前期贷款的基础上，给被告黄国萍、张洪勇续贷50000元，被告翟孝永、马正容、陈发鑫、陈顺香均不知情，也没有签字同意，因此被告翟孝永、马正容、陈发鑫、陈顺香不应承担责任。在被告黄国萍、张洪勇具备偿还能力时，原告不及时追讨，原告自己有一定责任。现被告黄国萍、张洪勇已将房屋和门市出租，从2017年至今的租金也有十余万元，原告可以用租金来抵偿本息。综上，被告翟孝永、马正容、陈发鑫、陈顺香在本案不应承担担保责任。被告黄国萍、张洪勇未到庭参加诉讼，亦未有答辩意见，在举证期限内也未向本院提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2015年4月20日，被告黄国萍作为借款人（乙方），被告张洪勇作为乙方配偶，原告邮政银行巫山支行作为贷款人（甲方），双方签订《小额贷款额度借款合同》，合同主要约定：本合同项下授信额度金额为140000元，额度存续期最长为4年，自2015年4月20日至2019年5月20日，额度内单笔支用借款最长期限为2年。贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定为准。对于乙方未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本金全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在约定的贷款利率基础上加收30%。还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）均由乙方承担。原告在合同的甲方处盖章，被告黄国萍、张洪勇在合同的乙方处签字并捺印。2015年4月20日，原告作为甲方，被告翟孝永、马正容、陈发鑫、陈顺香作为乙方，签订《小额贷款最高额组合担保合同》，主要约定：为确保黄国萍与甲方于2015年4月20日签订的《小额贷款额度借款合同》的履行，乙方愿意提供金额为140000元的最高额组合担保。本合同项下担保债权确定的时间为2015年4月20至2019年4月20日，担保方式为最高额连带责任保证担保，保证期间为本合同约定的债务人履行债务最后期限届满之日后两年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。原告在合同的甲方处盖章，被告陈发鑫、陈顺香、翟孝永、马正容在合同的乙方处签字并捺印。2015年4月21日，被告黄国萍、张洪勇向原告支用贷款140000元。同日，原告向被告黄国萍、张洪勇发放贷款140000元，被告黄国萍、张洪勇在借款借据中签字并捺印，贷款借据中约定借款期限24个月（自2015年4月21日至2017年4月21日），年利率为14.582%，逾期利率为18.9566%。借款后，被告黄国萍、张洪勇到2016年9月21日共偿还本金76703.81元，下欠本金63296.19元。2016年3月21日，被告黄国萍、张洪勇在借款额度内再次向原告申请支用贷款50000元。同年3月24日，原告向被告黄国萍、张洪勇发放贷款50000元，被告黄国萍在借款借据中签字并捺印，贷款借据中约定借款期限为24个月（自2016年3月24日至2018年3月24日），年利率为15.0575%，逾期利率为19.5748%。借款后，到2016年6月24日，被告黄国萍、张洪勇共偿还了此笔借款本金5462.89元，下欠本金44537.11元。被告黄国萍、张洪勇于2012年5月29日登记结婚。被告陈发鑫、陈顺香于2012年3月27日登记结婚，被告翟孝永、马正容于1987年7月11日登记结婚。原告为实现本案债权向重庆江晟律师事务所支付律师代理费5300元。以上事实，有原告的营业执照（副本）复印件、负责人身份证明，被告黄国萍、张洪勇、翟孝永、马正容、陈发鑫、陈顺香的身份证，结婚证复印件，《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额组合担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件，放款单、借款支用单、偿还借款明细单，《法律事务委托代理合同》，重庆江晟律师事务所发票复印件以及庭审笔录等在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，被告黄国萍、张洪勇与原告签订的《小额贷款额度借款合同》，被告翟孝永、马正容、陈发鑫、陈顺香与原告签订的《小额贷款最高额组合担保合同》，均系当事人表示意思真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，借款合同和担保合同均合法有效，对当事人均具有法律约束力。被告黄国萍、张洪勇应按照约定向原告偿还借款本息。原告在保证期间内，向担保人翟孝永、马正容、陈发鑫、陈顺香主张权利，被告翟孝永、马正容、陈发鑫、陈顺香应当按照约定承担保证责任。在原告与被告黄国萍、张洪勇签订的《小额贷款额度借款合同》中约定了按罚息利率计算复利，但并未明确复利的具体计算方式，故原告要求被告黄国萍、张洪勇支付复利的诉讼请求，本院不予支持。同时，按照该合同约定，未如期归还本息的，应承担实现债权的费用包括律师费用，故原告要求被告承担本案原告支付的律师费5300元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求，部分符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十七条、第十八条、第二十一条、第二十六、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄国萍、张洪勇在本判决生效后五日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行贷款本金107833.30元及利息（至2019年3月5日止的利息10707.82元、罚息46621.21元，自2019年3月6日起至付清之日止的利息，以63296.19元本金为基数，按照年利率18.9566%计算；以44537.11元为基数，按照年利率19.5748%计算）；二、由被告黄国萍、张洪勇在本判决生效后五日内，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行为实现本案债权而支付的法律服务费5300元；三、由被告翟孝永、马正容、陈发鑫、陈顺香对前述第一、二项被告黄国萍、张洪勇的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3710元，由被告黄国萍、张洪勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  尹文生人民陪审员  王大武人民陪审员  史学僚二〇一九年七月三日书 记 员  侯 进