江苏省海门市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0684民初855号 原告：海门市龙信农村小额贷款有限公司（统一社会信用代码9132068458230939X7），住所地海门市海门街道丝绸路**。 法定代表人：陈祖新，董事长。 委托诉讼代理人：汤卫炉，公司员工。 被告：樊建斌，男，1969年4月17日生，汉族，住海门市，联系地址：广西壮族自治区柳州市三江侗族自治县。 被告：陈华卫，男，1966年9月29日生，汉族，住海门市。 被告：黄新荣，男，1969年12月15日生，汉族，住海门市。 被告：盛小蓉，女，1968年8月11日生，汉族，住海门市。 被告黄新荣、盛小蓉委托诉讼代理人：徐炳达、王俊逸，北京炜衡（上海）律师事务所律师。 被告：韦薇，女，1986年11月30日生，汉族，住海门市，联系地址：广西壮族自治区柳州市三江侗族自治县。 原告海门市龙信农村小额贷款有限公司（以下简称龙信小贷公司）与被告樊建斌、陈华卫、黄新荣、盛小蓉、韦薇借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月30日公开开庭进行了审理。原告龙信小贷公司的委托诉讼代理人汤卫炉，被告樊建斌和被告黄新荣、盛小蓉的委托诉讼代理人王俊逸到庭参加诉讼，被告陈华卫、韦薇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 原告龙信小贷公司向本院提出以下诉讼请求：1、被告樊建斌返还借款本金人民币150万元（以下币种同）及补足借款190万元按合同约定分段计算的利息。2、被告陈华卫、黄新荣、盛小蓉、韦薇承担连带清偿责任。事实和理由：根据与被告签订的个人担保借款合同和抵押合同，其出借给樊建斌190万元。樊建斌经催要，在借款到期后，仅归还借款本金40万元，并结清了部分正常利息，对余款150万元及应计算的逾期利息未支付。保证人陈华卫、黄新荣、盛小蓉、韦薇也未承担保证义务。 被告樊建斌辩称，对原告起诉状中所述事实没有异议，但不同意原告在计算全部逾期罚息后，再扣减已经结付利息。事实上，借款逾期后经协商，原告同意按约定利率计算，其才结付的利息。 被告黄新荣、盛小蓉辩称，原告所述借款时间、金额、已还本金和部分结息以及签订个人担保借款合同等均是事实，但原告与主债务人樊建斌、韦薇签订有抵押合同，在借款合同项下，既有物保又有人保的情况，鉴于合同第八条第（五）项属于约定不明，故应根据物权法规定，就物保不足实现债权部分，保证人才承担保证责任。 被告陈华卫、韦薇未答辩。 原告龙信小贷公司围绕诉讼请求向本院提交以下证据：《个人担保借款合同》《抵押合同》和《借款借据》各1份。合同和借据上均有相关当事人的签名（捺印）或盖章，来源于作为借款合同出借人一方（原告）的收存，内容又能证明案涉事实，到庭被告明确对此不持异议，被告陈华卫、韦薇既未提出书面异议，也未到庭发表口头质证意见。本院经庭审质证，依法确认具有证明效力并入卷佐证。 根据到庭当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定以下事实： 2016年12月22日，樊建斌作为借款人，陈华卫、黄新荣、盛小蓉、韦薇作为担保人，龙信小贷公司作为贷款人，签订《个人担保借款合同》1份，约定借款190万元，期限自2016年12月22日起至2017年12月21日，年利率12%，按月结息（每月20日为结息日），到期还本，借款人逾期还款，从逾期之日起按合同约定利率上浮50%，合同由陈华卫、黄新荣、盛小蓉、韦薇提供连带责任保证担保，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息，包括贷款人实现债权的费用，保证期间为借款到期日起2年，合同第八条第（五）项明确：“借款人同时提供了物的担保的，保证人愿就合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任”等。 当日（即12月22日），龙信小贷公司向樊建斌发放贷款190万元。樊建斌因此出具的《借款借据》记载：借款金额190万元，借款日2016年12月22日，到期日2017年12月21日，按期付息，到期还本，月利率10.00‰，借款事由流动资金等。 樊建斌取得190万元借款后，在借款期限内能按期结息，但本金未按约归还。为确保《个人担保借款合同》的履行，樊建斌作为债务人，樊建斌、韦薇作为抵押人，龙信小贷公司作为抵押权人，在2017年12月26日又签订《抵押合同》1份，明确抵押人愿为债务人依个人担保借款合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保，担保金额190万元，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息及实现债权的一切费用等，抵押物为位于海门市海门街道人民西路814号401室和502室房屋，双方因此办理了相应的抵押登记手续，《不动产登记证明》记载担保债权数额190万元。 随后，樊建斌在2018年的7月17日，返还龙信小贷公司借款本金40万元，并按约定陆续结息至2019年4月20日，但对余款150万元和其余利息不再偿付，原告因此诉讼来院。审理中，原告龙信小贷公司变更利息诉请为要求被告樊建斌支付自2019年4月21日起计算的逾期利息，并增加诉请要求就被告樊建斌、韦薇设定的抵押房屋在拍卖、变卖所得价款优先受偿，至于先后顺位，要求在具体实现债权时视情选择。 另查明：陈华卫、韦薇在签订合同时，分别出具《文书送达地址确认书》，约定因自己提供或者确认的送达地址不准确或送达地址变更未及时书面告知，导致送达文书未能被签收的，文书退回之日视为送达之日。 本院认为，原、被告间签订的《个人担保借款合同》和《抵押合同》均系各方当事人协商一致的真实意思表示，内容又不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，应予保护。 各方当事人均应按约履行义务。原告按约发放贷款，即已履行了合同义务。被告樊建斌在取得借款后，因未能按期还本，又经商议，并与被告韦薇以自有房屋为案涉借款设定抵押，故原告要求就该抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，于法有据，本院应予支持。被告樊建斌在借款逾期后未按约还本，已经违约，应按约承担违约责任，即按原约定利息（月息10.00‰）基础上上浮50%支付逾期还款（自2019年4月21日起）利息。对被告黄新荣、盛小蓉提出《个人担保借款合同》第八条第（五）项约定是否明确的抗辩？本院认为，从合同签订的时间看，《个人担保借款合同》签订在前的2016年12月，而《抵押合同》却签订在樊建斌未按约返还借款本金后的2017年12月，意味着在没有抵押担保时，被告黄新荣、盛小蓉就愿意为樊建斌案涉借款合同提供连带责任保证担保，随后增设的抵押担保，并未增加作为连带责任保证人黄新荣、盛小蓉的保证责任。再从该段文字“借款人同时提供了物的担保的，保证人愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任”所指内容分析，借款人在借款同时提供物的担保的，保证人也愿意先于物的担保履行全部保证责任，那么在没有物的担保或随后增设物的担保的，保证人当然也应先于物的担保履行保证责任。该约定的实质，系保证人自愿放弃要求债权人先就物的担保实现债权的权利，其内容明确具体。故被告黄新荣、盛小蓉的该点辩称，本院不予采信。根据《物权法》第一百七十六条之规定，债权人应当按照约定实现债权，现原告诉请要求在后续具体实现债权中再视情选择，系原告对自己民事权利的处分，且不损害他人利益，本院予以准许。被告陈华卫、黄新荣、盛小蓉、韦薇作为被告樊建斌案涉借款的连带保证责任保证人，应按约承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告樊建斌追偿。综上，原告龙信小贷公司的诉请，于法有据，本院予以支持。被告陈华卫、韦薇在签订合同时就明确约定了送达地址，在没有告知送达地址变更的情况下，本院根据该地址向其送达的诉讼文书，应视为送达。被告陈华卫、韦薇拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃与原告质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告樊建斌于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告海门市龙信农村小额贷款有限公司借款本金150万元及其逾期利息（自2019年4月21日起至实际还款之日，按月息10.00‰上浮50%计算）。 二、被告陈华卫、黄新荣、盛小蓉、韦薇对被告樊建斌的上述债务及本案应负担的诉讼费用承担连带清偿责任。 三、如被告樊建斌未履行上述义务，原告海门市龙信小额贷款有限公司有权就被告樊建斌、韦薇设定抵押的位于海门市海门街道人民西路814号401室和502室房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。 四、被告陈华卫、黄新荣、盛小蓉、韦薇在承担保证责任后，有权向被告樊建斌追偿。 负有金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9837元，财产保全费5000元，合计14837元，由被告樊建斌负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。原告海门市龙信农村小额贷款有限公司预交且应退还的14837元，于本判决发生法律效力后向本院申请退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币19673元（户名：江苏省南通市中级人民法院;开户行：中国银行南通市濠南路支行;账号：46×××65）。 审 判 员 汤文新 二〇一九年七月三十一日 法官助理 陈 曌 书 记 员 张婷婷