湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0105民初4810号 原告：掌多多投资（深圳）有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区。 法定代表人：李延会。 委托诉讼代理人：谢嫱，X律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡敬峰，X律师事务所律师。 被告：张小平，男，X年X月X日出生，汉族，住湖南省长沙市开福区。 被告：张小桦，女，X年X月X日出生，汉族，住湖南省长沙市天心区。 原告掌多多投资（深圳）有限公司（以下简称掌多多公司）诉被告张小平、张小桦追偿权纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告掌多多公司的委托诉讼代理人谢嫱到庭参加诉讼，被告张小平、张小桦经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告掌多多公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付代偿款76836.13元；2、判令被告支付代偿款资金占用利息2980.82元（以76836.13元为本金，按照年利率24%为标准，从原告代偿之日2019年2月27日起，计算至清偿完毕之日止，暂计至2019年4月27日）；3、本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。 事实与理由：2014年9月23日，被告张小平为寻求借款，与深圳利信快捷金融服务有限公司（以下简称利信快捷公司）签署了《授权委托书》，授权利信快捷公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司签署《借款协议》进行借款，约定借款50000元。转账时扣除合同约定的借款管理费1500元，借款为18期，并约定由深圳市国银盛达融资担保有限公司承担连带担保责任。2014年9月24日，有利网平台的银行存管账户划转至被告的银行账户48500元，《借款协议》实际履行。但被告未依约还款，致使担保人深圳市国银盛达融资担保有限公司于2019年3月11日支付代偿款92472.87元。（计算标准：借款剩余本金+借款剩余本金×综合费率0.001×逾期天数）。2019年3月15日，深圳市国银盛达融资担保有限公司将债权追偿权转让给原告。被告至今未偿还相关款项。为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 被告张小平、张小桦未答辩。 本院认定事实如下：2014年9月23日，张小平、张小桦（乙方）申请小额借款，与深圳利信快捷金融服务有限公司（甲方、以下简称利信快捷公司）签订《小额借款服务合同》、《授权委托书》等，其中《小额借款服务合同》载明：甲方推荐乙方向合法出借人借款，并为乙方提供咨询、办理借款申请、还款管理等服务。乙方借款金额为50000元，借款期限为18期，乙方每月以等额本息的方式还款。利息起算日以实际借款到账日为准，每月等额还款金额为3899.10元（含借款服务费850元）。《授权委托书》的主要内容为：乙方授权甲方以乙方的名义在有利网（www.yooli.com）注册账户，以乙方的名义在有利网发布借款信息；乙方授权甲方通过有利账户操作签署《借款协议》电子文本，一经甲方通过有利账户在有利网站上对《借款协议》进行确认的操作，相关协议即对乙方发生效力，乙方同意受《借款协议》相关内容的约束，按《借款协议》之约定承担义务；乙方授权出借人发放借款时将借款咨询费1500元转入甲方账户。借款申请表、《小额借款服务合同》、《授权委托书》、还款计划表有“张小平”、“张小桦”署名，其中还款计划表载明月还款额为3899.10元。 2014年9月24日，张小平作为借款人（甲方），利信快捷公司作为担保人（丙方），广东国银盛达担保有限公司作为担保人（丁方，更名为深圳市国银盛达融资担保有限公司，以下简称国银担保公司），在北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（戊方，以下简称弘合柏基公司）运营管理的有利网平台向出借人alan170、孙超等（用户名、乙方）借款并网签《借款协议》，约定：1、甲方同意通过有利网平台向乙方借款，乙方同意通过有利网平台向甲方发放该等借款，借款金额为50000元，借款年利率12%，月还本息为3049.10元，还款分期18个月，每月还款日为24日,还款起止日期为2014年9月24日至2016年3月24日。2、甲方必须按照本合同的约定按时、足额偿还对乙方的本金和利息。3、担保及服务：担保人同意为本协议下其他各方对甲方的债权提供担保，并在甲方未按时、足额偿还债务时及时承担连带保证责任；担保人的保证期限：自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止。4、甲方逾期时，应按尚未清偿的逾期本金，自逾期之日按0.05%/日的利率向乙方支付逾期罚息，逾期罚息不计复利。同时，甲方应向乙方按照尚未清偿的全部剩余本金，自逾期之日起按0.05%/日的利率支付逾期违约金，逾期违约金不计复利。该协议还对其他事项进行了约定。 2014年9月24日，弘合柏基公司根据相关约定扣除借款服务费后，通过招商银行向张小平的账户支付48500元。2019年2月27日，弘合柏基公司通知国银担保公司对张小平等借款人的欠款承担连带保证责任，所附《逾期客户信息及应还款明细》载明张小平应还款总额92472.87元。2019年3月4日至11日，国银担保公司向弘合柏基公司指定账户付款6笔共计4996104.44元。 2018年8月8日，国银担保公司与掌多多公司签订《合作框架协议》，约定国银担保公司拥有本协议以外与银行、信托机构、网络信息中介机构等资金方合作而产生的担保追偿债权，掌多多公司受让超过人民币5000万元的债权。2019年3月18日，国银担保公司向利信快捷公司出具债权转让通知，通知已将代偿还借款、利息、违约金、代偿费用等所产生的对客户担保追偿债权，转让给掌多多公司，3月22日利信快捷公司盖章确认知晓此次债权转让。掌多多公司认可张小平还款共计16096.4元（3899.10元×4+500元本金） 另查明，利信快捷公司的经营范围：从事担保业务、商务咨询及服务、经济信息咨询等。国银担保公司的经营范围：为企业及个人提供贷款担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等融资性担保。弘合柏基公司的经营范围：第二类增值电信业务中的信息服务业务（仅限互联网信息服务）、金融信息服务（未经行政许可不得开展金融业务）。 本院认为：一、《小额借款服务合同》、《授权委托书》、《借款协议》约定借款人应承担借款利息（12%/年）、逾期罚息（0.05%/日）、逾期违约金（0.05%/日）、借款服务费（850元/月、1.7%/月）等。虽然上述服务费不是出借人收取，但是与借款利息、罚息、违约金同属于借款人为获得借款而应负担的经济成本，有规避借贷利率上限之嫌，应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，对超过年利率24%的部分不予支持。弘合柏基公司在向张小平付款前扣除借款服务费，与预先扣除利息的本质相同，该部分不应计入本金，本金按实际收款48500元计算。借款期限内应付利息等共计17460元（48500元×2%×18个月），与本金共计65960元（48500元+17460元）。 二、协议约定等额本息还款，因此应核算借款到期时的剩余本息。掌多多公司认可张小平还款16096.4元，按还款计划表，其中含本金10850.37元（还款计划表本金2549.10元+2574.59元+2600.34元+2626.34元+500元），超过本金的5246.03元（16096.4元-10850.37元）应认定为偿还利息。在2016年5月24日借款到期时，剩余本金为37649.63元（48500元-10850.37元），剩余利息为12213.97元（17460元-5246.03元）。从2016年3月25日起至2018年8月8日《合作框架协议》时的利息以剩余本金37649.63元为基数按年利率24%计算为21435.19元。上述剩余本息共计71298.79元（37649.63元+12213.97元+21435.19元）。国银担保公司只能在实际主债务范围内要求追偿，该债权按合同法第七十九条规定，可以对外转让，掌多多公司受让债权后，有权向借款人追偿。掌多多公司诉请按年利率24%支付代偿款的资金占用利息，但无证据证明该实际损失，该标准明显过高，本院酌定利息从最后一笔代偿款的次日（2019年3月12日）按年利率4.35%起算，超过部分不予支持。 三、借款申请表、《小额借款服务合同》、《授权委托书》、还款计划表上有署名“张小桦”，张小桦未提交任何反证，应对张小平的上述债务承担共同还款责任。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下： 一、限被告张小平、张小桦在本判决生效之日起十日内向原告掌多多投资（深圳）有限公司支付代偿款71298.79元及资金占用利息（以71298.79元为基数自2019年3月12日起至实际清偿之日止按年利率4.35%计算）； 二、驳回原告掌多多投资（深圳）有限公司的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案受理费1796元，因适用简易程序减半收取898元，由原告掌多多投资（深圳）有限公司负担98元，被告张小平、张小桦负担800元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  李龙挺 二〇一九年七月三十日 代理书记员  黄俊杰 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。