湖南省常德市武陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0702民初2249号 原告：单家美 委托诉讼代理人：毛宏权，湖南劲鸣律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司，住所地湖南省常德市武陵区丹阳街道办事处光荣路社区青年路345号。 负责人：宋维君，该公司总经理。 委托诉讼代理人：阮方，湖南开旗律师事务所律师，代理权限为特别授权。 原告单家美与被告中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司（以下简称人保财险常德公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年5月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告单家美的委托诉讼代理人毛宏权，被告人保财险常德公司的委托诉讼代理人阮方到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 单家美请求本院判令：1.人保财险常德公司向单家美赔偿意外残疾保险金180000元、意外医疗费用补偿14800元、意外住院津贴1710元，合计196510元；2.人保财险常德公司承担本案诉讼费。 人保财险常德公司答辩称，保险公司对单家美所诉事实无异议，保险公司根据保险条款的约定承担保险理赔责任。根据《意外伤害保险条款》的约定，保险人按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金，本案中，保险公司应赔付残疾保险金36000元，意外医疗费用补偿保险金最高为18000元，扣除免赔额100元，给付比例为80%，保险公司实际应赔付14320元，对单家美主张的意外住院津贴1710元无异议。保险公司不承担诉讼费用。 根据当事人的诉辩主张及举证质证情况，本院确认如下案件事实：2018年6月26日，单家美在人保财险常德公司投保了意外伤害保险（保单号：PEAA201843070107Z01492）。保险内容如下：被保险人单家美，人数1人；保障内容：1.按照《意外伤害保险条款》，意外身故、残疾给付，每人保险金额180000元；2.按照《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》，意外医疗费用补偿，每人保险金额18000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%；3.按照《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》，意外住院津贴，每人保险金额63000元，每日津贴给付标准90元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数30日，总给付日数70日。保险期间共12个月，自2018年6月7日零时起至2019年6月6日二十四时止。保险合同的争议解决方式为诉讼。中国人民财产保险股份有限公司《意外伤害保险条款》2.1.2残疾保险责任中约定，在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》（简称《评定标准》）所列伤残程度之一，保险人按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残评定，并据此给付残疾保险金。单家美一次性支付了保险费300元。 另查明，2018年9月30日，单家美在清理废旧纸品时不慎被铁丝击伤左眼，造成左眼球破裂，在常德市第一人民医院住院治疗22天，单家美为此支付医疗费26554.88元（其中住院医疗费26109.88元，门诊医疗费445元）。2019年1月18日，案外人武陵区汶伽废旧收购站委托常德市广德司法鉴定中心对单家美的伤残程度及相关医疗事项进行鉴定，该鉴定中于2019年1月21日作出常广德司鉴中心[2019]临鉴字第46号司法鉴定意见书，鉴定意见为：单家美左眼球破裂，玻璃体嵌顿，左眼眼内炎？左眼球内异物，左眼球积血，玻璃体次全术后，左眼矫正视力指数/米（盲目3级），评定为玖级伤残。 本院认为，本案争议焦点为人保财险常德公司应赔付单家美意外伤害保险金金额。单家美在人保财险常德公司投保了意外伤害险，在保险期内发生保险合同约定的理赔事由，人保财险常德公司应当按照保险合同约定支付保险金。人保财险常德公司认为应根据《意外伤害保险条款》规定的按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。根据《中华人民共和国保险法》第十七条:“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作出提示的或者明确说明的，该条款不产生法律效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。本案中，《意外伤害保险条款》中按伤残等级比例赔付的规定，应认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”，人保财险常德公司应在签订合同时向单家美作出明确说明。但人保财险常德公司未举证证明向单家美送达了应当作为合同组成部分的《意外伤害保险条款》，亦没有证据证明其已履行符合上述法律规定的说明义务，该《意外伤害保险条款》中的免责条款对单家美不产生法律效力，故人保财险常德公司应按保单上约定的意外残疾保险金180000元进行赔付。关于意外医疗费用补偿，根据保单约定，每次事故免赔额100元，给付比例80%，人保财险常德公司应赔付意外医疗补偿14300元（18000元×80%-100元）。关于意外住院津贴，单家美主张1710元，人保财险常德公司无异议，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司于本判决生效之日起十日内向单家美支付意外残疾保险金180000元、意外医疗费用补偿14300元、意外住院津贴1710元，共计196010元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4230元，减半收取2115元，由中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 员  何米良 二〇一九年七月八日 法官 助理  刘彩云 代理书记员  白薇琳 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。