广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0702民初1455号 原告：中国工商银行股份有限公司钦州分行。 负责人：苏辉，该行行长。 委托诉讼代理人：林喆，广西铭德律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李奎兴，广西铭德律师事务所律师。 被告：李彦霆。 被告：卜华镭。 被告：卜已容。 原告中国工商银行股份有限公司钦州分行（以下简称钦州分行）与被告李彦霆、卜华镭、卜已容金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日受理后，依法组成由本院审判员黄兆文担任审判长，人民陪审员黄锦政、汤荟元为成员的合议庭，于2019年7月2日公开开庭进行了审理。书记员杨二月担任法庭记录。原告钦州分行的委托诉讼代理人李奎兴、被告李彦霆到庭参加了诉讼，被告卜华镭、卜已容经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告钦州分行提出诉讼请求如下： 1、判决解除钦州分行与李彦霆、卜裕恒于2007年9月19日签订的编号XXXX号《个人购房借款/担保合同》； 2、判令李彦霆偿还钦州分行贷款本金187471.92元及利息10814.41元，合计198286.33元(利息暂计至2019年1月21日，以后按合同约定续计至贷款清偿完毕为止）； 3、判令钦州分行对李彦霆、卜裕恒的贷款抵押物，位于钦州市XXXX号）享有优先受偿权； 4、判令卜华镭、卜已容在继承卜裕恒的遗产范围内对上述债务承担连带清偿责任。 5、本案所有诉讼费用由李彦霆、卜华镭、卜已容承担。 事实与理由：李彦霆、卜裕恒向钦州分行申请个人购房贷款，与钦州分行于2007年9月19日签订了编号XXXX号《个人购房借款/担保合同》，贷款金额为249000元，贷款用于购买位于钦州市XXXX房，贷款期限为312个月，李彦霆、卜裕恒以前述所购房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。 借款合同签订后，钦州分行依合同约定在2007年10月18日将249000元贷款发放至李彦霆、卜裕恒授权指定的账户。但贷款发放后，李彦霆、卜裕恒不按合同约定履行债务，截止2019年1月21日，李彦霆、卜裕恒已连续19期以上不按时足额偿还贷款本息，共拖欠钦州分行贷款应还本金187471.92元及利息10814.41元（利息暂计至2019年3月21日，以后按合同约定续计）。 由于李彦霆、卜裕恒连续已连续19期以上不按时足额偿还贷款本息，已构成违约，钦州分行依据合同第十条第10.2款的约定，有权宣告贷款提起到期，并有权解除合同，要求偿还贷款本息。 李彦霆、卜裕恒是夫妻关系，在夫妻存续期间共同向钦州分行借款用于购置夫妻共同居住的房产，根据婚姻法等法律的规定，是共同债务人，应当共同偿还贷款本息。但卜裕恒已经死亡，卜华镭、卜已容应在继承遗产范围内承担连带责任。 基于上述事实和理由，根据我国《合同法》、《民法诉讼法》、《物权法》等有关法律法规规定，请求判决支持钦州分行的诉求。 原告钦州分行举证主要如下： 1、钦州分行营业执照、法人代表人证明，以之证明原告诉讼主体适格； 2、李彦霆、卜裕恒身份证，以之证明李彦霆诉讼主体适格； 3、结婚证，以之证明李彦霆、卜裕恒为夫妻关系，本案借款系夫妻关系存续期间发生的共同债务； 4、《个人购房借款/担保合同》，以之证明合同关系、合同内容； 5、个人借款凭证，以之证明钦州分行按合同约定向借款人发放贷款； 6、贷款积欠本息清单，以之证明李彦霆违约的事实，贷款逾期情况及剩余贷款本金和利息； 7、贷款抵押物登记证明，以之证明抵押房屋已办理了抵押登记手续，钦州分行对抵押物享有优先受偿权。 8、李彦霆、卜华镭、卜已容的户口薄，以之证明李彦霆、卜裕恒的儿子、女儿的身份情况； 9、卜华镭的身份证，以之证明卜华镭的身份信息； 10、火化证、骨灰寄存证，以之证明卜裕恒已于2015年过世。 被告李彦霆辩称：现在没有能力一次性归还债务，希望钦州分行延期，要求先还利息，贷款本金按照合同约定继续履行。 被告卜华镭、卜已容未作答辩，亦未举证。 本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第四十九条、第五十一条的规定，卜华镭、卜已容对钦州分行的诉讼请求及提供的证据有答辩和质证的权利，但卜华镭、卜已容没有作为，本院视为放弃答辩和质证的权利，而李彦霆对钦州分行的举证无异议，故钦州分行提供的证据，具有客观性、合法性、关联性，本院予以确认，作为本案的定案证据。上述证据，足以证明钦州分行主张的事实。 综合双方当事人的诉辩情况及全案证据，本院确认法律事实如下： 2007年9月19日，钦州分行、李彦霆、卜裕恒经协商一致签订了编号XXXX号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：李彦霆、卜裕恒向钦州分行贷款249000元，用于购买位于钦州市XXXX号房（房屋产权证号：XXXX号），贷款期限为26年。李彦霆、卜裕恒以前述购买的房屋为贷款提供抵押。 合同主要内容还有： 4.1贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，(上/下）浮15%确定，据此确定年利率为6.6555%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。 贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1曰开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。 6.1经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息： 每月本息还款额=【贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数】÷【（1+月利率）还款月数一1】 9.1，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。 第十五条担保范围。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 钦州分行作为贷款人，李彦霆、卜裕恒作为借款人兼抵押人，在合同上签字盖章盖手印。 2007年10月18日，钦州分行发放贷款249000元至李彦霆、卜裕恒指定的银行账户。 上述合同签订后，2010年12月16日，钦州分行与李彦霆、卜裕恒办理了钦州市XXXX号房屋的抵押登记手续，抵押权证号：钦房他证钦他字第XXXX号。 之后，李彦霆、卜裕恒未完全履行合同约定的债务，截止2019年1月21日，已连续19期以上不按时足额偿还贷款本息，拖欠钦州分行贷款应还本金187471.92元及利息10814.41元。 钦州分行催收欠款未果，遂于2019年4月22日向本院提起诉讼。 另查明，李彦霆、卜裕恒（曾用名：卜大艺）于1989年10月5日登记结婚，于1987年4月25日生育儿子卜华镭，于1989年6月17日生育女儿卜已容。2015年卜裕恒死亡。卜裕恒的法定继承人有：李彦霆、卜华镭、卜已容。卜裕恒的遗产为钦州市XXXX房屋（与李彦霆共有）。 本院认为：李彦霆、卜裕恒因购置房产,与钦州分行签订的《个人购房借款/担保合同》,不违反法律禁止性规定,合同合法有效,本院予以确认。 合同签订后，钦州分行履行了合同约定的发放贷款的义务，但李彦霆、卜裕恒未履行还款义务，多期连续拖欠贷款本息，其行为明确表明不再履行合同债务，构成根本违约，故应予解除合同。合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失，根据本案合同的履行情况和合同性质，李彦霆、卜裕恒应当偿还尚欠的借款本息债务。李彦霆、卜裕恒借款时系夫妻关系存续期间，该债务属于夫妻共同债务，故李彦霆、卜裕恒应当共偿还。 李彦霆、卜裕恒贷款购置的钦州市XXXX号房屋，于夫妻关系存续期间，应确认为夫妻共同共有。在合同履行期间，卜裕恒死亡，其遗产为该房屋价值的二分之一。卜裕恒的法定继承人有李彦霆、卜华镭、卜已容三人，卜华镭、卜已容不放弃继承遗产，故各应在继承遗产的价值范围内（钦州市XXXX号房屋价值的六分之一价值范围内）承担连带责任。 《个人购房借款/担保合同》约定以购置房产为贷款债务提供抵押，并办理了抵押登记手续，抵押发生法律效力，钦州分行主张对抵押房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第(二)项、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、一百八十七条，《中华人民共和国继承法》第十三条、第二十六条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司钦州分行与被告李彦霆于2007年9月19日签订的编号XXXX号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告李彦霆偿还原告中国工商银行股份有限公司钦州分行尚欠的贷款本金187471.92元及利息、复利【计至2019年1月21日，尚欠利息10814.41元；从2019年1月22日起至债务清偿完毕之日，按编号XXXX号《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算】； 三、被告卜华镭、卜已容各在继承遗产价值范围内（即钦州市XXXX号房屋价值的六分之一价值范围内）承担连带责任。 四、原告中国工商银行股份有限公司钦州分行对抵押的钦州市XXXX号房屋享有优先受偿权。 上述判决规定的债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行，或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4366元，由被告李彦霆、卜华镭、卜已容负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，直接向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 长  黄兆文 人民陪审员  黄锦政 人民陪审员  汤荟元 二〇一九年七月八日 书 记 员  杨二月