福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初3778号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心，住所地福建省福州市鼓楼区古田路**福晟财富中心（建福大厦）****。 负责人：陈晨，总经理。 委托诉讼代理人：闵丹丹，福建攻略律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄子雄，福建攻略律师事务所律师。 被告：刘冠芳，女，汉族，1955年10月28日出生，住福建省福州市台江区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心（以下简称“中信信用卡中心福州分中心”）与被告刘冠芳信用卡纠纷一案，本院于2019年2月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信信用卡中心福州分中心的委托诉讼代理人闵丹丹、黄子雄到庭参加诉讼，被告刘冠芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信信用卡中心福州分中心向本院提出诉讼请求：1.判令刘冠芳立即偿还中信银行信用卡中心信用卡欠款共计60165.33元，其中暂计至2017年1月22日的本金39649.6元、零售利息7924.27元、分期手续费3009.66元，截至2016年12月31日的滞纳金9581.8元。此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止；2.本案诉讼费用由刘冠芳承担。 事实和理由：2008年3月16日，刘冠芳向中信信用卡中心福州分中心申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡信用合约，且签名确认。依刘冠芳申请，中信信用卡中心福州分中心经审核为刘冠芳办理发放了中信银行信用卡，卡号为：62×××30，账户为：62×××10。2009年3月9日，刘冠芳开通了该信用卡，但自2015年4月1日起，刘冠芳开始逾期还款，现刘冠芳共欠信用卡60165.33元，其中暂计至2017年1月22日的本金39649.6元、零售利息7924.27元、分期手续费3009.66元，截止至2016年12月31日的滞纳金9581.8元。虽经中信信用卡中心福州分中心多次催讨，但刘冠芳拒不还款，依约已构成严重违约。 根据刘冠芳申领信用卡时签署的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：“刘冠芳及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期间偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则应支付全部透支款项自中信信用卡中心福州分中心记账日起至还款到账日的透支利息，中信信用卡中心福州分中心按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；刘冠芳及其附属卡持有人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；中信信用卡中心福州分中心由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；刘冠芳及其附属卡持有人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；刘冠芳及其附属卡持有人账单首次出现欠结的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；刘冠芳如同时持有中信信用卡中心福州分中心两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款额以账单显示金额为准；刘冠芳及其附属卡持有人可以选择以最低还款额的方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信信用卡中心福州分中心；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信信用卡中心福州分中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；刘冠芳及其附属卡持有人于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金”。刘冠芳对领用合约中约定的信用卡使用、还款、收费标准等内容及违约可能造成的后果均已知晓。 另根据，2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，及相关收取方式和标准，根据《领用合约》中合约的解释条款：“本合约由甲方解释。本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费标准或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无需另行通知乙方及其附属持卡人，修改后的条款对中信信用卡中心福州分中心、刘冠芳及其附属卡持卡人均有约束力。刘冠芳及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。”而关于违约金的标准已在官网公布，而中信信用卡中心福州分中心未收到注销信用卡的申请。故中信信用卡中心福州分中心主张的滞纳金收取至2016年12月31日止。违约金从2017年1月1日起计算。 中信信用卡中心福州分中心为支持自己的诉讼主张依法向本院提交了证据，刘冠芳未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。经本院审查，中信信用卡中心福州分中心提交的申请表、领用合约、交易明细、催收历史、余额构成表均系书证，且能与原件核对一致，本院对其真实性予以确认。中信信用卡中心福州分中心提交的关于调整信用卡相关服务项目的公告属于电子数据，其能够得到核实，本院对其真实性予以确认。上述证据内容客观真实，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据现有的证据和当事人陈述，对于中信信用卡中心福州分中心所述事实，本院予以确认。 本院认为，刘冠芳向中信银行信用卡中心福州分中心申请办理信用卡，中信银行信用卡中心福州分中心与刘冠芳形成信用卡领用合同法律关系。刘冠芳使用信用卡透支消费未及时还款，已构成违约，应承担违约责任。鉴于信用卡章程及领用合约已明确约定了利息及各项费用的计收标准，故中信银行信用卡中心福州分中心诉请要求刘冠芳偿还透支欠款本息并支付相关费用，本院依法予以支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式、标准。该通知自2017年1月1日起实施。故中信银行信用卡中心福州分中心要求刘冠芳支付截至2016年12月31日止的滞纳金9581.8元的诉讼请求，本院依法予以支持。此外，增加违约金系对持卡人有重大利害关系的事宜，中信银行信用卡中心福州分中心理应确保刘冠芳充分知晓并认可。中信银行信用卡中心福州分中心新增违约金项目未与刘冠芳协商一致，其单方增加违约金收费对刘冠芳不发生法律效力，故对于中信银行信用卡中心福州分中心要求刘冠芳支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。 刘冠芳经本院开庭传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘冠芳应于本判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心信用卡透支本金39649.6元，并支付其滞纳金、利息及相关费用【计至2016年12月31日的滞纳金为9581.8元；暂计至2017年1月22日的零售利息7924.27元、分期手续费3009.66元，之后的利息及相关费用按照双方签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计至款项还清之日止】； 二、驳回中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心的其他诉讼请求。 如未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1304元，公告费560元，均由刘冠芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判长  任建坤 审判员  林义挺 审判员  叶士怡 二〇一九年七月四日 法官助理李佳佳 书记员林舒 附相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十七条当事人协商一致，可以变更合同。 法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。