广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初11004号原告：东莞银行股份有限公司佛山分行，住所地：佛山市禅城区。主要负责人：张俊文，行长。委托诉讼代理人：廖奕苗，广东明途律师事务所律师。被告：熊长员，女，1971年6月28日出生，住江西省抚州市东乡县，原告东莞银行股份有限公司佛山分行诉被告熊长员金融借款合同纠纷一案,本院于2019年5月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年6月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人廖奕苗、被告熊长员到庭参加了诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告提前归还全部贷款本息；二、判令被告向原告返还贷款本金743591.72元及计算至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10％，一年一调，现执行年利率为4.41％，逾期罚息利率为贷款利率上加收50％即6.615％；暂计至2019年3月19日，拖欠利息10556.79元，本金罚息86.72元，利息复息139.52元，合计金额754374.75元）；三、判令被告承担本案律师费14315.62元；以上合计768690.37元；四、判令原告对被告提供抵押的位于佛山市顺德区均安镇均安社区居民委员会均安碧桂园高尔夫花园B区蓝天翠林二街19幢201的处置款在本案债权范围内享有优先受偿权；五、判令本案诉讼费用由被告承担。被告熊长员辩称：答辩人是被别人骗来买房，买下案涉房屋后就贷了一笔招商银行的装修贷，贷款金额中有1.5万元被扣下，现在没有能力还款，去年已将房屋卖给他人，对方给了5000元定金后就没有处理了，拿不到钱也不能还房贷。答辩人现在离婚还生病，没有能力挣钱还款。对原告主张本息、罚息、复利金额有异议，已还2年多贷款，现在还欠这么多钱。答辩人的车已经不见，无法变现还款，还有其他的信用卡欠款，也没有能力还款。对原告主张的律师费无异议。因为答辩人实在没有能力还款，请求法院将本息、罚息、复利及律师费进行减免。原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于有争议证据和事实，本院认定如下：对于被告熊长员提供的《房屋买卖合同》，原告对真实性无异议、对关联性持有异议，因该证据与本案待证事实无关，故本院对该证据不予采纳。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同订立情况：2017年1月6日，原告与被告熊长员订立《购房按揭抵押贷款合同》，约定：原告同意向被告熊长员发放贷款77万元，用于购买位于佛山市顺德区均安镇均安社区居民委员会均安碧桂园高尔夫花园B区蓝天翠林二街19幢201的房产；借款期限为288期，实际贷款期限、贷款发放日、贷款金额、利率以贷款借据为准；借款人采用等额本息还款法偿还，每月20日为还款日；贷款利率为中国人民银行同期同档次基准利率下浮10%，遇人民银行调整基准利率的，以每年1月1日为调整日；借款人未按期归还借款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息；借款人未按期付息的，自次日起计收复利;被告熊长员提供上述购买房产作抵押，担保范围包括本合同项下全部债务，包括律师费等；借款人未按本合同约定归还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本息及相关费用（包括律师费等）。案涉贷款借据载明，放款日期为2017年5月26日，借款期限为2017年5月26日至2041年5月26日。二、履约情况：案涉房产已办理抵押登记，不动产登记证明为粤（2017）顺德区不动产证明第1317010908号，登记载明义务人为被告熊长员，权利人为原告。被告熊长员于2018年11月20日开始逾期还款。三、欠款情况：原告以本案起诉宣告提前到期，本院于2019年5月30日向被告熊长员送达起诉状副本。截至2019年6月17日，原告主张被告熊长员尚欠贷款本金743591.72元、利息18663.72元、本金罚息245.99元、利息复利401.11元。四、律师费用：为实现本案债权，原告委托广东明途律师事务所代理本案诉讼，代理方式为固定收费，律师费约定为14315.62元，其中基础收费3000元。本院认为：被告熊长员向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，原告有权以本案宣告贷款提前到期，则被告熊长员收到本院送达的应诉材料之日本案贷款已全部到期。到期后，原告要求其偿还拖欠借款本金的诉讼请求成立，本院予以支持，至于具体本金数额，被告熊长员虽持有异议，但未提供反驳证据，且结合双方约定的等额本息还款方式及实际还款数额，原告主张尚欠本金743591.72元，未有不当，故本院对被告上述就本金数额的抗辩不予采信。关于利息、罚息、复利。本案中案涉借贷双方对于利息、罚息、复利的约定清晰、明确，相应罚息利率未超出《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定上浮上限，不存在无效情形，原告有权计收，被告熊长员请求就利息、罚息予以调整，于法无据，本院不予支持。但在本案借款到期后，原告可以全部尚欠本金计收罚息，再主张复利至实际清偿之日止，加重了被告的负担，不符合公平的原则，且到庭被告就复利提出调整请求，故，本院对被告就复利的抗辩意见部分采纳，对原告请求至实际清偿之日止的复利部分不予支持。至于具体欠款数额，结合双方约定、还款情况及原告主张的计算方式，经核算，原告所主张的数额未超出双方的约定及前述规章规定范围，且部分有利于借款人，故本院予以照准。关于律师费。案涉借款合同虽约定原告所产生的律师费损失由借款人承担，但未明确约定律师费的具体数额或标准，在聘请律师的过程中，本案被告也未实际参与律师费的谈判，该律师费的收费标准完全取决于原告及其律师，基于司法的公平，有必要加以合理性审查。本院结合本案的难易程度、案件工作量、标的额、审级及到庭被告相应抗辩，对原告主张的律师费酌减为11000元。原告的相关诉讼请求超过部分，本院不予支持。关于抵押。案涉抵押物已办理抵押登记，抵押权已设立，借款人被告熊长员未履行到期债务，则原告有权就涉案债权对涉案房产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。为此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告熊长员应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告东莞银行股份有限公司佛山分行归还借款本金743591.72元、利息、罚息及复利（暂计至2019年6月17日，利息、罚息及复利合计为19310.82元;此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按罚息利率计收；罚息利率为同期中国人民银行金融机构人民币五年以上贷款基准利率下浮10%再上浮50%计，遇上述基准利率调整的，则于每年1月1日调整）；二、被告熊长员应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告东莞银行股份有限公司佛山分行支付律师费11000元；三、原告东莞银行股份有限公司佛山分行就本判决第一、二项确定的债权对被告熊长员提供的位于佛山市顺德区均安镇均安社区居民委员会均安碧桂园高尔夫花园B区蓝天翠林二街19幢201的不动产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权；四、驳回原告东莞银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5743元，财产保全费4364元，共计10107元，由原告负担44元，被告熊长员负担10063元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 王 思二〇一九年七月二十五日书记员 吴凤侠