四川省彭州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0182民初377号 原告：中国农业银行股份有限公司彭州市支行。住所地四川省彭州市金彭西路体育场西街**。 负责人：朱原，行长。 委托诉讼代理人：李可，四川矩衡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁樱子，四川矩衡律师事务所律师。 被告：章枝纬，男，1985年9月16日出生，汉族，住贵州省大方县。 被告：成都天泰房屋发展有限公司。住所地四川省彭州市天彭镇泰安路**。 法定代表人：刘红雁，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：蒲朝杰，四川英贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：钟华，四川英贤律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司彭州市支行（以下简称：农行彭州市支行）与被告章枝纬、成都天泰房屋发展有限公司（以下简称：天泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用简易程序，因被告章枝纬下落不明，本案依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行彭州市支行的委托诉讼代理人梁樱子，被告天泰公司的委托诉讼代理人钟华到庭参加诉讼。被告章枝纬经本院公告送达起诉状副本、告知合议庭组成人员通知书、应诉通知书、举证通知书、诉讼风险告知书及开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 农行彭州市支行向本院提出诉讼请求： 1、判令章枝纬偿还借款本金370282.82元。2、判令章枝纬支付罚息、复利（罚息计算方式：以尚欠借款本金370282.82元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮12%再上浮50%，从2019年3月21日起至本金清偿之日止；复利计算方式：以尚欠罚息为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮12%再上浮50%，从2019年3月21日起至本息清偿之日止）。3、判令章枝纬支付律师费19186元。4、判令天泰公司对前述章枝纬承担的给付义务承担连带清偿责任。5、判令农行彭州市支行享有处分章枝纬、天泰公司签订的商品房买卖合同项下买受人的合同权利。6、判令章枝纬、天泰公司在判决生效之日起十五日内协助办理彭州市天彭镇龙塔路78号“天泰．贤庭”1期2号楼1单元8楼806号房屋（以下简称：案涉房屋）抵押登记。7、判令农行彭州市支行对前述抵押房产享有优先受偿权。 事实和理由：章枝纬因购买案涉房屋向农行彭州市支行贷款408000元，并以该房屋提供抵押担保，天泰公司承担连带责任保证。合同签订后，农行彭州市支行按合同约定履行了贷款发放义务，章枝纬未按照合同约定还本付息。根据法律规定和合同约定，农行彭州市支行有权宣布贷款到期，要求章枝纬一次性还本付息，行使抵押权，并要求天泰公司承担保证责任。 章枝纬未提供书面答辩意见及证据材料。 天泰公司辩称，对签订的担保借款合同无异议；尚欠借款本金、罚息、复利以法院审理查明为准；律师费没有实际发生不应当支持；银行并非商品房买卖合同签订主体，不享受合同权利；因案涉房屋尚未竣工验收，无法办理商品房抵押登记，合同签订后双方并未办理抵押登记，银行对案涉房屋不享有优先受偿权。 本院经审理查明如下事实： 2015年11月17日，农行彭州市支行与章枝纬、天泰公司签订《个人购房担保借款合同》约定：章枝纬向农行彭州市支行借款408000元，用于购买案涉房屋。借款期限240个月，还款方式为等额本息按月归还。利息按中国人民银行为同期同档次人民币贷款基准利率上浮12%计算，逾期后在贷款利率基础上上浮50%计算罚息，借期内按贷款利率计收复利，逾期后按罚息利率计算复利。执行浮动利率，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，利息、罚息按月进行调整。农行彭州市支行发放的贷款直接转入天泰公司账户内。借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，并提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。章枝纬用所购房产向农行彭州市支行提供抵押担保，但在借款人取得该房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续前，由天泰公司提供连带责任担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费以及实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日期二年。合同签订后，农行彭州市支行按约于2015年11月17日向章枝纬发放贷款408000元。 章枝纬未按期归还本息，从2016年5月18日开始逾期。从2016年6月30日起，农行彭州市支行从天泰公司保证金账户扣款偿还借款本息。截止2019年6月26日，章枝纬尚欠借款本金370282.82元。农行彭州市支行未向章枝纬发送借款提前到期函而直接起诉，起诉之日即2019年1月10日为宣布提前到期之日。借期内利息已全部付清，罚息、复利支付至2019年3月20日。 另查明，1、涉案抵押房产未竣工交房，至今尚不具备办理抵押登记的条件，未办理抵押登记；2、农行彭州市支行为本案诉讼向四川矩衡律师事务所支付律师费19186元。 以上事实有当事人的当庭陈述及身份信息、工商登记信息、《商品房买卖合同（预售）》、《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、还款明细、商品房买卖合同备案表、律师代理合同、发票、转款凭证、贷款、还款试算信息等证据在卷佐证，经庭审举证，并经本院审查，因具有证据的真实性、合法性、关联性及证明力，本院予以采信。 本院认为，章枝纬、天泰公司与农行彭州市支行签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规，应属有效，各方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。根据本院查明的事实及在案证据，结合农行彭州市支行和天泰公司在庭审中诉辩意见，本院对双方争议及农行彭州市支行的诉请是否应予支持综合评述如下： 一、关于农行彭州市支行是否有权起诉宣布借款提前到期并要求偿还借款的问题。 借款人章枝纬在收到借款后，未按合同约定按期足额归还借款，其行为当属违约，根据双方合同约定，在因借款人逾期还款而发生违约行为情形时，贷款人农行彭州市支行有权提前收回借款。本院认为，上述约定系双方真实意思表示，不违反法律的规定，当属有效，对双方均有约束力，故对农行彭州市支行主张章枝纬偿还全部未还借款本金的诉讼请求，予以支持。 二、农行彭州市支行是否有权对涉案房屋进行处分并对款项优先受偿以及天泰公司是否应承担连带保证责任的问题。 其一，涉案房屋而言，因未办理抵押登记手续，抵押权并未设立，农行彭州市支行并无以实现抵押权进而对涉案房屋处分所得款项优先受偿之权利； 其二，根据庭审中查明的事实，因涉案房屋目前并未竣工验收和办理房屋产权证，并不具备办理抵押登记手续的条件，对于农行彭州市支行主张要求协助办理涉案房屋抵押登记手续的请求，本院不予支持； 其三，就农行彭州市支行主张按照《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十六条的规定享有处分章枝纬与天泰公司签订的商品房买卖合同项下买受人合同权利的请求。双方在《个人购房担保借款合同》中对此合同项下权益处分权并未进行约定；章枝纬作为买受人，有权请求出卖人履行合同义务，但诉争房屋尚未竣工验收，其对诉争房屋享有的是基于买卖合同的约定将来取得诉争房屋物权的期待。 其四，天泰公司在《个人购房担保借款合同》中保证人处签字并加盖公司印章，自愿为上述借款承担连带保证责任，且合同对保证期间、保证范围作了明确规定，故对农行彭州市支行主张天泰公司对章枝纬的前述债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。 综上，优先受偿权的行使必须要有法律的明确规定，农行彭州市支行可基于出卖人即天泰公司为其提供的保证实现其债权担保，对其要求处分涉案房屋并对相应款项进行优先受偿的请求，无事实及法律依据，本院不予支持。 三、关于农行彭州市支行主张的罚息和复利以及实现债权支出的律师费用的问题。 双方在《个人购房担保借款合同》中明确约定了正常期间以及逾期利息的计算标准，且对正常期间的利息及逾期利息均计算复利也进行了约定，上述约定不违反法律规定，本院予以支持。农行彭州市支行未发函宣布借款提前到期而是以直接起诉方式主张权利，合同提前到期之日应为起诉之日，故罚息应自起诉之日起计算。 对农行彭州市支行主张的律师代理费19186元，因双方在合同中明确约定贷款人实现债权包括律师费等在内的费用由借款人和担保人承担，且农行彭州市支行在庭审中提交委托代理协议书、律师代理费发票等证据佐证其实际支出了该笔律师代理费。同时，上述费用收取标准亦不违反相关行业规定的标准，故对农行彭州市支行要求章枝纬支付其为实现债权的律师代理费19186元的诉请，本院予以支持。对于天泰公司辩称农行彭州市支行提交的证据不能证明其实际支出律师代理费的意见，不予采信。 公告期满，章枝纬未到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、章枝纬于本判决生效之日起五日内返还中国农业银行股份有限公司彭州市支行借款本金370282.82元； 二、章枝纬于本判决生效之日起五日内支付中国农业银行股份有限公司彭州市支行罚息、复利（罚息计算方式：以尚欠借款本金370282.82元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮12%再上浮50%，从2019年3月21日起至本金清偿之日止；复利计算方式：以尚欠罚息为基数，按照罚息利率，从2019年3月21日起至本息清偿之日止）。 三、章枝纬于本判决生效之日起五日内支付中国农业银行股份有限公司彭州市支行律师费19186元； 四、成都天泰房屋发展有限公司对前述第一、二、三项给付义务承担连带清偿责任，成都天泰房屋发展有限公司承担保证责任后，有权向章枝纬追偿； 五、驳回中国农业银行股份有限公司彭州市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7344元、财产保全费2439元，合计9783元，由章枝纬、成都天泰房屋发展有限公司负担（此款原告已垫交，章枝纬、成都天泰房屋发展有限公司于本判决生效之日起五日内支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  胡 剑 人民陪审员  钟晓红 人民陪审员  张 越 二〇一九年六月二十六日 书 记 员  陈雪梅 彭州市人民法院 履行义务告知书 依照法律规定，发生法律效力的判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人有自动履行的义务。当事人拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行。进入执行程序后，被执行人若未按执行通知履行法律文书确定的义务，将面临如下法律后果： 1．被限制出境。 2．被限制高消费。被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为： （1）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位； （2）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费； （3）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋； （4）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公； （5）购买非经营必需车辆； （6）旅游、度假； （7）子女就读高收费私立学校； （8）支付高额保费购买保险理财产品； （9）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。 被执行人为单位的，被采取限制消费措施后，被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得实施上述消费行为。 3．被纳入失信被执行人名单。被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，将被纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒。具体惩戒措施有： （1）公之于众。失信被执行人信息被列入最高人民法院失信被执行人名单库，以及通过当地报纸、广播、电视、网络、新闻发布会、法院公告栏或其他方式向社会予以公布。 （2）限制日常经营。政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等将对失信被执行人在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面予以限制。 （3）征信系统记录。在征信系统中对失信被执行人予以记录，限制贷款、办理个人信用卡等。 （4）任职资格限制。失信被执行人不得担任国企高管、事业单位法定代表人、金融机构高管、社会组织负责人、党代表、人大代表和政协委员，不得招录（聘）为公务人员、入党、入伍；失信被执行为人为公职人员的，失信情况作为其评先、评优、晋职晋级的重要参考。 （5）荣誉或授信限制。 （6）特殊市场交易限制。失信被执行人不得从事不动产交易、国有资产交易；不得使用国有林地、草原及利用其他国有自然资源。 4．被强制执行并承担相关费用。 5．支付执行费。 6．被罚款、拘留或追究刑事责任。被执行人或其他人拒不履行生效法律文书的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。行为人系单位的，由其主要负责人或者直接责任人员承担上述责任。 为避免承担上述法律后果，当事人应当自觉履行生效法律文书确定的义务或与对方当事人协商处理。