安徽省祁门县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖1024民初225号 原告:安徽祁门农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省黄山市祁门县政务新区检察院东南侧，统一社会信用代码91341000085204095Y。 法定代表人：吕彦志，男，该公司董事长。 委托诉讼代理人：许建平，男。 委托诉讼代理人：邱鹏飞，男。 被告：方鹏莲，女。 被告：叶媛，女，。 委托诉讼代理人：叶紫繁，男。 被告：叶紫繁，男。 上述三被告共同委托诉讼代理人：叶力心，祁门县祁山镇法律服务所法律工作者。代理权限系一般代理。 被告：陈鸽修，男。 委托诉讼代理人：王祁林，安徽哲启律师事务所律师。代理权限系一般代理。 原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司与被告方鹏莲、叶媛、叶紫繁、陈鸽修金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人许建平、邱鹏飞，被告叶紫繁及方鹏莲、叶媛、叶紫繁的共同委托诉讼代理人叶力心，被告陈鸽修及其委托诉讼代理人王祁林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告方鹏莲承担立即归还原告贷款本金800000元及利息26200元，本息合计826200元（利息暂计算至2019年2月28日止，此后按未偿还的本金及合同约定的年利率9%，以及逾期的罚息按贷款利率上浮30%，计算至贷款实际还清日止）；2.判令被告叶媛、叶紫繁在继承叶文相遗产范围内承担偿还责任；3.判令原告对登记在被告陈鸽修名下的抵押物折价、拍卖、变卖所得款在80万元借款本息范围内享有优先受偿权；4.判令被告陈鸽修对抵押物折价、拍卖、变卖所得款项不足清偿原告债权剩余部分，继续承担连带还款责任；5.判令上述被告承担原告追偿债权所发生的诉讼费及实现债权的费用。 事实与理由：2016年7月5日被告方鹏莲的丈夫叶文相以山林抚育及资金周转为由，向原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司平里支行提出个人借款申请，以被告陈鸽修所拥有的林权作为最高额抵押，期限三年内周转使用。2016年7月22日，被告方鹏莲和丈夫叶文相与原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司平里支行签订个人借款合同，合同编号：3171731120160052号，主要约定以下条款：第三条—第五条:本合同项下的借款额度为人民币80万元，用途为抚育山林及资金周转。借款的提款有效期间自2016年7月22日至2019年7月22日有效期内支用，每次用款期限小于等于12个月，自乙方实际的提款日起至约定的还款日止，以借款借据的记载为准，借款额度的使用为可循环方式；第六条、借款利率和罚息：借款利率为固定年利率9%，并约定贷款逾期罚息利率加收30%；第八条，还款与结息，约定按月结息，结息日为每月的第20日；第九条、担保方式为抵押；第十二条、违约情形，列举了10项情形构成违约；第十三条、违约救济措施，包括宣布借款立即到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用；为了确保上述合同的履行，原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司与被告陈鸽修签订了最高额抵押合同，合同约定以陈鸽修名下林权[权证字（2008）第2415002795号]作为抵押，对前述林权抵押，原告与陈鸽修到祁门县林业局依法办理了森林资源资产抵押登记手续（编号：祁林抵押字2016015号）。合同签订后被告现有4笔借款未归还，分别为1、2018年7月19日—2019年7月19日，支用50000元，利率9%，欠息1637.50元；2、2018年7月19日—2019年7月19日，支用350000元，利率9%，欠息11462.50元；3、2018年7月19日-2019年7月19日，支用50000元，利率9%，欠息1637.50元；4、2018年7月19日—2019年7月19日，支用350000元，利率9%，欠息11462.50元；以上4笔借款合计结欠本金800000元，结欠利息26200元，本息合计826200元（利息暂计算至2019年2月28日止，详见叶文相贷款利息清单）。 叶文相在支用上述4笔授信额度后，因病意外突然死亡，被告方鹏莲作为共同借款人没有按合同约定归还贷款利息，被告叶媛、叶紫繁作为法定继承人，被告陈鸽修作为担保人均未履行还款义务。为维护原告合法权益，特依法提起诉讼，请依法支持原告诉请为感。 被告方鹏莲、叶媛、叶紫繁辩称，1.对于叶文相、方鹏莲共同向安徽祁门农村商业银行股份有限公司贷款的行为属实；2.叶文相因病突然死亡，该借款由方鹏莲承担偿还责任；3.对于叶文相承担的部分，方鹏莲在叶文相的遗产范围内，以遗产限额用于偿还，超出遗产部分，不承担责任；4.被告叶媛、叶紫繁放弃继承，对叶文相的债务不予承担。 被告陈鸽修辩称，1.自己没有亲自去办理林权抵押登记手续，与祁门农商行没有签订担保合同，最高额抵押合同应视为无效；2.死者叶文相伪造林权转让合同已涉嫌犯罪，本案应中止审理；3.祁门农商行在发放贷款给叶文相时审查不严，有明显不当，应当承担相应的责任。 原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据如下：证据1、2，即原告营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件一份，证明原告诉讼主体资格合法性；证据3、4，即授权委托书和受托人身份证，证明原告委托诉讼代理人的身份和代理权限；证据5、6，即被告方鹏莲身份证复印件、结婚证复印件，证明被告方鹏莲的身份及婚姻情况；证据7、8、9，即被告叶媛、叶紫繁身份证复印件、被告户口本复印件各一份，证明被告的身份信息和身份关系；证据10、11，即被告陈鸽修的身份证复印件和婚姻状况声明，证明抵押的林权为陈鸽修一人所有；证据12，叶文相借款申请一份，证明叶文相提出申请贷款的事实；证据13，陈鸽修同意抵押承诺书，证明陈鸽修用其拥有的林权为叶文相提供抵押并承担连带还款责任的事实；证据14、15、16，即抵押林权证复印件[林证字（2008）第2415002795号]、价值认定协议、森林资源资产抵押登记表一份（祁林抵押字2016015号），证明抵押物的合法性、真实性以及办理抵押登记的事实；证据17、18、19、20，即个人借款合同一份、最高额抵押合同一份、抵押物品清单、借款凭证4份及还款明细2份，证明原、被告之间债权债务发生的事实及相关约定；证据21，即叶文相贷款80万元所欠利息计算清单，证明截止2019年2月28日，共欠利息26200元；证据22，即原告工作人员上门催收到期借款相片2张，证明原告主张权利的事实。 被告方鹏莲、叶媛、叶紫繁对原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司提供的证据的三性均无异议。 被告陈鸽修对原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司提供的证据的真实性无异议，但认为担保需要另行签订担保合同，因为没有另行签订担保合同，所以对承担连带担保责任有异议；另外，抵押的林权经评估价值为133万元，故不应当承担连带担保责任。 被告方鹏莲、叶媛、叶紫繁依法提交了叶文相的遗产清单及相关登记资料，证明叶文相的遗产情况。 原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司和被告陈鸽修对被告方鹏莲、叶媛、叶紫繁提交的证据的三性均没有异议。 被告陈鸽修向法庭提供了一份《安徽省林权流转合同》，证明死者叶文相生前向原告提供了伪造的林权流转合同，而原告没有尽到严格审查义务仍然发放贷款，因此应当解除陈鸽修的最高额抵押责任。 原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司对被告陈鸽修提供的这份林权流转合同的真实性无异议，但认为原告在与叶文相和陈鸽修分别签订借款合同和抵押合同时，叶文相和陈鸽修没有提供这份林权流转合同，原告向叶文相发放贷款后对叶文相的资产进行调查，叶文相于2018年1月25日向原告提供这份林权流转合同以证明其资产，所以，这份流转合同与本案没有关联性。 被告方鹏莲、叶媛、叶紫繁对被告陈鸽修提供的这份林权流转合同的三性表示由法院依法确认。 对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，即陈鸽修提供的《安徽省林权流转合同》，本院认为，该份林权流转合同虽然签订日期是2016年6月18日，但提供给原告的时间是2018年1月25日；另外，该份合同甲方签字的“陈鸽修”与陈鸽修本人所签字明显存在差异，被告陈鸽修与原告签订最高额抵押合同日期是2016年7月22日，同日办理了抵押登记。故该份林权流转合同不具有证明效力，本院不予采纳。综上，本院认定法律事实如下：2016年7月5日被告方鹏莲的丈夫叶文相以山林抚育及资金周转为由，向原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司平里支行提出个人借款申请，以被告陈鸽修所拥有的林权作为最高额抵押，期限三年内周转使用。2016年7月22日，被告方鹏莲和丈夫叶文相与原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司平里支行签订个人借款合同，借款额度为80万元，用途为抚育山林及资金周转。借款的提款有效期间自2016年7月22日至2019年7月22日有效期内支用，每次用款期限小于等于12个月，自乙方实际的提款日起至约定的还款日止，以借款借据的记载为准，借款额度的使用为可循环方式；借款利率为固定年利率9%，并约定贷款逾期罚息利率加收30%；还款与结息，约定按月结息，结息日为每月的第20日；违约救济措施，包括宣布借款立即到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用。2016年7月22日，原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司与被告陈鸽修签订了最高额抵押合同，合同约定以陈鸽修名下林权[权证字（2008）第2415002795号]作为抵押，双方到祁门县林业局依法办理了森林资源资产抵押登记手续（编号：祁林抵押字2016015号）。2018年7月19日，原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司向叶文相发放了四笔贷款，本金分别为2笔50000元，2笔350000元，借款到期日均为2019年7月19日，贷款年利率均为9%。叶文相于2018年11月19日因病死亡。被告方鹏莲作为共同借款人没有按合同约定归还贷款利息。而被告叶媛、叶紫繁作为叶文相的法定继承人，也未在继承财产范围内承担偿还责任。截止到2019年2月28日止，叶文相以上4笔借款合计结欠本金800000元，结欠利息26200元，本息合计826200元。 另查明，1.陈鸽修名下用于抵押的林权山场[权证字（2008）第2415002795号]已于2010年1月15日界定为国家公益林；2.叶文相死亡后，其法定继承人方鹏莲、叶媛、叶紫繁在本院(2018)皖1024民初868号民事案件处理过程中，经本院于2018年12月5日主持调解，与叶新达成调解协议，对于坐落在安徽省祁门县溶口乡大环村余家组塘坑坞453亩林木林权（林权证号：祁门林证字2014第**），叶媛、叶紫繁、方鹏莲共同持有该林场的四分之一份额，叶新持有该林场的四分之三份额。 本案争议焦点是：1.被告叶媛、叶紫繁作为叶文相的法定继承人应否对被继承人叶文相生前债务承担还款义务？2.被告陈鸽修作为担保人对抵押物折价、拍卖、变卖所得款项不足清偿原告债权剩余部分，是否应继续承担连带还款责任？ 本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行义务，否则即构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司与叶文相、被告方鹏莲签订的《个人借款合同》是当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司向叶文相、被告方鹏莲发放贷款，叶文相和被告方鹏莲应依约归还借款本金及利息，叶文相死亡后，被告方鹏莲应当归还借款本金和利息，叶文相的法定继承人也应当在继承遗产范围内承担还款义务。虽然叶媛和叶紫繁明确表示放弃继承叶文相的遗产，但根据本院查明的事实，被告叶媛、叶紫繁已于2018年12月5日继承了叶文相的部分林权，故被告叶媛和叶紫繁应当在继承遗产范围内承担还款义务。对原告要求被告方鹏莲、叶媛、叶紫繁偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。陈鸽修名下用于抵押的林权山场[权证字（2008）第2415002795号]已于2010年1月15日界定为国家公益林，而被告陈鸽修未及时对林权证申请变更登记，仍以原林权证登记的用材林作为抵押物与原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司签订《最高额抵押合同》，违反了公益林不得抵押的强制性规定，该抵押合同属无效合同，但被告陈鸽修为叶文相的贷款提供抵押的行为是其真实意思表示，故对叶文相贷款800000元的还款义务承担连带清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条第（五）项、第五十八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十七条第（六）项之规定，判决如下： 一、被告方鹏莲于本判决生效后十五日内归还原告安徽祁门农村商业银行股份有限公司贷款本金800000元及利息26200元，本息合计826200元〔利息暂计算至2019年2月28日止，此后按未履行的本金及合同约定的年利率9%，以及逾期的罚息按贷款利率上浮30%，计算至贷款实际还清日止〕； 二、被告叶媛、叶紫繁于本判决生效后十五日内在继承叶文相遗产范围内承担偿还以上贷款本息责任。 三、若被告方鹏莲未按期履行还款义务，被告陈鸽修则对本判决第一项所涉债务承担连带清偿责任。 案件受理费12062元，由被告方鹏莲、叶媛、叶紫繁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审 判 长  雍 平 审 判 员  江国华 人民陪审员  许仙桃 二〇一九年七月二十三日 书 记 员  刘思颖