江西省南丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1023民初770号原告：中国建设银行股份有限公司南丰支行，住所地：南丰县琴城镇新建路**。负责人：冷洁，系该行行长。委托诉讼代理人：吴委刚，系该行客户经理，一般代理。委托诉讼代理人：邹芳菲，系该行法律顾问，一般代理。被告：彭俊，男，1987年4月20日出生，汉族，南丰县人，户籍地：南丰县，现在景德镇监狱服刑。原告中国建设银行股份有限公司南丰支行与被告彭俊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司南丰支行的委托诉讼代理人吴委刚、被告彭俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司南丰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告提前偿还原告的住房贷款本金408447.20元及按合同约定支付至实际清偿日所产生的全部利息（截止2019年3月20日已拖欠的利息29030.86元、罚息1981元，合计439459.06元），偿还原告快e贷借款第一笔本金60000元、利息2774元、罚息5728.35元，小计：68502.35元，第二笔本金8000元、利息454.22元、罚息704.16元，小计：9158.38元，第三笔本金4000元、利息227.11元、罚息349.69元，小计：4576.8元，三笔合计82237.53元（利息算至2019年3月20日止)及按合同约定支付至实际清偿日所产生的全部利息；2.判令原告有权以被告彭俊用其位于南丰县桔都大道的抵押房屋拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；3.本案的诉讼费由被告彭俊承担。事实和理由：2015年11月25日，被告彭俊与中国建设银行股份有限公司南丰支行签订了编号为360850503-2022-20150756894的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“借款合同”）。借款金额为42万元，期限30年。被告彭俊以其购买的房屋作抵押担保，且抵押到位，权证号为南丰县房他证丰房字第**，抵押权已生效。借款合同签订后，原告按合同约定及时将42万元转入被告指定账户62×××13。截止2019年3月20日，被告彭俊拖欠住房贷款本金408447.20元及利息29030.86元、罚息1981元，合计439459.06元。被告彭俊又于2016年12月11日在中国建设银行股份有限公司南丰支行申请签约了电子银行手机银行渠道服务,同意遵守《中国建设银行股份有限公司电子银行个人客户服务协议》。后被告彭俊通过中国建设银行手机银行客户端，签署了电子版的《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，签约“借贷通”的银行卡号为62×××56，先后借款三笔共计72000元。截止2019年3月20日，被告彭俊拖欠快e贷借款第一笔本金60000元、利息2774元、罚息5728.35元、合计：68502.35元；第二笔本金8000元、利息454.22元、罚息704.16元，合计：9158.38元；第三笔本金4000元、利息227.11元、罚息349.69元，合计：4576.8元；三笔快e贷借款金额合计82237.53元。因被告彭俊多次未按合同约定按时偿还借款本息，原告多次向被告催收未果。现被告彭俊的行为，已构成违约。原告有权要求被告立即归还原告住房贷款欠款439459.06元和快e贷欠款82237.53元，合计：521696.59元，以及按合同约定支付至实际清偿日所产生的全部利息，并享有对被告用于抵押的房屋拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿权。为维护原告的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规诉至贵院，请依法支持原告的诉请。彭俊承认原告在本案中所主张的事实和全部诉讼请求。经审理查明，《个人住房（商业用房）借款合同》约定：出现借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等借款人违约情形或借款人受到刑事处罚，贷款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；贷款执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，于每年的1月1日调整一次，贷款逾期的，罚息利率在执行利率的水平上浮50%；借款期限从2015年11月25日至2045年11月25日。三份中国建设银行“快e贷”借款合同分别约定：1.借款额度为8000元，借款额度有效期间为2017年4月27日至2018年4月27日，固定利率，利率为5.6%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；2.借款额度为60000元，借款额度有效期间为2017年4月10日至2018年4月10日，固定利率，利率为4.56%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；3.借款额度为4000元，借款额度有效期间为2017年5月4日至2018年5月4日，固定利率，利率为5.6%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。另查明，2019年1月1日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为年利率4.9%。本院认为，被告对原告所主张的事实及诉讼均无异议，上述事实亦有原告提交的证据予以证实，本院予以确认。原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《中国建设银行借贷通服务协议》、《中国建设银行”快e贷”借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违背国家法律法规的强制性规定，合同合法有效，受法律保护,合同双方均应依约履行。原告按约发放约定额度内的贷款后，被告未按照合同约定履行还款义务，构成违约。虽然个人住房借款未到期，但原告有权按合同约定宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，故原告诉请被告偿还借款本金、利息和罚息及对抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，判决如下：一、被告彭俊于本判决生效之日起十五日内返还原告中国建设银行股份有限公司南丰支行借款本金408447.20元及利息、罚息（利息、罚息计算方式：截止至2019年3月20日的利息29030.86元、罚息1981元，合计439459.06元；2019年3月20日之后的利息、罚息按合同约定利率计算）；二、原告中国建设银行股份有限公司南丰支行在上述第一项债权范围内有权以被告彭俊提供的抵押物即位于桔都大道的住房（房产证号：20××**）折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得的价款优先受偿；三、被告彭俊在本判决生效后十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司南丰支行借款本金60000元及利息、罚息（利息、罚息的计算方式：截止至2019年3月20日的利息2774元、罚息5728.35元，合计：8502.35元；从2019年3月21日起至还清日止的罚息按年利率6.84%计算）；四、被告彭俊在本判决生效后十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司南丰支行借款本金8000元及利息、罚息（利息、罚息的计算方式：截止至2019年3月20日的利息454.22元、罚息704.16元，合计：9158.38元；从2019年3月21日起至还清日止的罚息按年利率8.4%计算）；五、被告彭俊在本判决生效后七日内日归还原告中国建设银行股份有限公司南丰支行借款本金4000元及利息、罚息（利息、罚息的计算方式：截止至2019年3月20日的利息227.11元、罚息349.69元，合计：4576.8元；从2019年3月21日起至还清日止的罚息按年利率8.4%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付履行期间债务利息。案件受理费9070元，减半收取计4535元，由被告彭俊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。审判员  陈永琴二〇一九年七月四日书记员  王彤欣