湖北省宜昌市西陵区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鄂0502民初1620号 原告:汉口银行股份有限公司宜昌分行，住所地宜昌市西陵区云集路**。 代表人:尹作银，该分行行长。 委托诉讼代理人:席阳，该银行员工。（一般授权代理） 委托诉讼代理人:陈思璇，该银行员工。（一般授权代理） 被告：彭汉平，男，汉族，1961年4月27日出生，住湖北省宜昌市。 被告：赵海燕，女，汉族，1961年1月9日出生，住湖北省宜昌市。 委托诉讼代理人:彭汉平，基本信息如上。（特别授权代理） 被告：彭泊运（系彭汉平、赵海燕之子），汉族，1986年7月5日出生，住湖北省宜昌市。 委托诉讼代理人:彭汉平（彭泊运之父），基本信息如上。（特别授权代理） 被告：湖北中北联合通信有限公司，，住所地宜昌市夷陵大道** 法定代表人：彭汉平，该公司总经理。 原告汉口银行股份有限公司宜昌分行（以下简称汉口银行宜昌分行）与被告彭汉平、赵海燕、彭泊运、湖北中北联合通信有限公司（以下简称中北联合公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日立案受理后，因原告申请财产保全，本院于2019年5月9日作出(2019)鄂0502民初1620号民事裁定书，裁定冻结彭汉平、赵海燕、彭泊运、中北联合公司银行存款1309936.86元或查封、扣押同等价值的其他财产。本院依法适用简易程序，由审判员李玮独任审判，于2019年6月28日公开开庭进行了审理。原告汉口银行宜昌分行的委托诉讼代理人席阳、陈思璇到庭参加诉讼，被告彭汉平即赵海燕和彭泊运的委托诉讼代理人、中北联合公司的法定代表人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告汉口银行宜昌分行向本院提起诉讼请求：1、请求依法判令被告彭汉平、赵海燕偿还借款本金130万元及截至2019年4月23日的利息、罚息9936.86元，共计1309936.86元，并自2019年4月24日起至本息实际全额清偿之日止，以130万元为基数，按9.7875%的年利率计收罚息，以3204.97元为基数，按9.7875%的年利率计收复利。2、请求依法判令原告对被告彭泊运名下位于宜昌市珍珠路××号，不动产权证书号为（2018）宜昌市不动产权第0014449号的房产享有抵押权，若借款人不能偿还第一项债务，则原告对抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。3、请求依法判令被告中北联合公司对第一项债务承担连带清偿责任。4、本案的全部诉讼费用由四被告共同承担。事实和理由：2018年3月28日，原告与被告彭汉平、赵海燕签订《个人借款合同》，约定原告向彭汉平、赵海燕发放个人经营性贷款，借款本金为130万元，借款期限为12个月，贷款利率在放款日中国人民银行基准利率的基础上上浮50%，执行年利率为6.525%。贷款发放后，遇基准利率调整的，则自基准利率调整当日开始，按调整后的基准利率及浮动比例确定新的贷款利率。还款方式为定期结息，一次还本。担保方式为彭泊运名下位于珍珠路××号的房产抵押，以及中北联合公司提供连带责任保证担保。2018年4月4日，原告依约向借款人发放贷款130万元。2018年3月28日，原告与被告彭泊运签订《个人担保合同》，约定，彭泊运以其名下位于宜昌市珍珠路××号的房产为上述债务提供抵押担保，担保范围包括主债权及其利息、罚息、复利、违约金以及原告为实现债权而支付的费用等，双方于不动产登记机构办妥了抵押登记。同日，原告与中北联合公司签订《保证合同》，约定，中北联合通信有限公司对上述债务承担连带责任保证，保证范围包括，保证期间为两年，自被担保债务的履行期间届满之日起算。现债权已到期，借款人未按约及时足额还款，抵押人及保证人均未履行担保义务。原告多次催收无果。故诉至法院。 被告彭汉平、赵海燕和彭泊运的委托代理人、中北联合公司的法定代表人共同答辩称：1、对借款事实没有异议，但因经营周转困难导致目前无法还款。2、借款利息都是银行计算的，银行不能计收复利。3、赵海燕未在借据上签字，也没有实际使用这笔钱，这笔借款与赵海燕无关。4、本案抵押物已足值，银行又查封了账号，不能超额查封。 经审理查明，2018年3月28日，汉口银行宜昌分行（贷款人）与彭汉平（借款人）、赵海燕（共同借款人）签订编号为B6110118000397的《个人借款合同》，借款金额为人民币130万元整；借款期限为12个月，具体期限以借款凭证的记载为准，贷款年利率为6.525%；合同约定的还款方式为定期结息，一次还本；合同第4.2.1条约定：借款人未按合同约定日期偿还的本金，贷款人有权按日计收罚息，罚息利率为在本合同第27条约定的贷款利率基础上加收50%；对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。本合同项下罚息、复利的计收方式分别为：对借款人不能按时归还的贷款本金，贷款人有权自贷款到期日的次日起按逾期利率向借款人按日计收罚息；对借款人不能按时支付的贷款利息，贷款人有权自结息日的次日起按逾期利率向借款人按日计收复利。合同第14条约定：如本合同有两个以上借款人共同借款。各借款人应就本合同项下全部的合同义务承担连带责任，即贷款人有权要求任何一个借款人履行全部合同义务。共同借款人承诺以自己的收入及合法财产与借款人一起共同履行偿还贷款本息及相关费用，直至贷款本息全部偿还完毕为止。 2018年3月28日，被告彭泊运与原告汉口银行宜昌分行签订了编号为D611011800000675的《个人担保合同》，约定彭泊运将其名下位于宜昌市珍珠路××、权属证书编号为鄂（2018）宜昌市不动产权第0014449号的房产抵押给贷款人，债务人不履行到期债务或者发生合同约定的实现抵押权的情形时，贷款人有权就该财产优先受偿。合同第3条约定：本合同项下担保的担保范围，包括本合同第44条约定的主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的费用。合同第27条约定：主债权有多个担保的，贷款人有权自行决定向各个担保人主张担保权利的先后顺序。主债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现担保物权的情形时，无论该物的担保是否由债务人自己提供，贷款人均有权就任一物的担保实现债权，或者要求任一保证人承担保证责任。2018年4月3日，彭泊运的上述房产办理了编号NO42339673887抵押权登记，抵押方式：一般抵押，被担保主债权数额为130万元，债务履行期限：2018年3月29日起2019年3月29日。 2018年3月28日，中北联合公司（甲方）与原告汉口银行宜昌分行（乙方）签订了编号为D611011800000676的《保证合同》，约定甲方自愿为被告彭汉平、赵海燕与乙方所签订的《个人借款合同》项下的债务提供保证担保。合同第1.2条约定，甲方向乙方提供连带责任保证。合同第1.3条约定，本合同保证担保的范围为本条1.1项约定的主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和乙方为实现债权而发生的费用。合同第1.4条约定，保证期间为两年，自被担保债务的履行期届满之日起算。合同第3.2.1条约定：乙方根据本合同享有的担保权独立于为主合同项下债权已经或者将会处置的其他担保权利，乙方有权独立决定各担保权利的实现顺序。乙方向甲方主张担保权利不以实现其他担保权利为前提。 上述合同签订后，原告汉口银行宜昌分行向被告彭汉平放款1300000元。该笔借款发生时，赵海燕与彭汉平系夫妻关系，赵海燕持有中北联合公司49%股份。借款到期后，被告彭汉平、赵海燕未按期偿还全部借款。截至2019年4月23日，被告彭汉平、赵海燕拖欠贷款本金1300000元，利息3204.97元，逾期罚息6715.36元，利息罚息16.53元，共计1309936.86元。 上述事实，有原被告身份证明、《个人借款合同》、《个人担保合同》、《保证合同》、《个人借款凭证》、《拖欠明细单》、《利息计算明细》等证据以及原告的陈述、被告的答辩、庭审笔录在卷佐证，足以认定。 本院认为：一、原告与被告彭汉平、赵海燕、彭泊运、中北联合公司签订的《个人借款合同》、《个人担保合同》、《保证合同》均是当事人的真实意思表示，且不违反国家有关法律、法规的强制性规定，本院依法对上述合同的效力予以确认。原告已依约履行了借款的发放义务，被告彭汉平、赵海燕未按合同约定履行还款的义务，其行为已构成违约，原告要求被告彭汉平、赵海燕偿还《个人借款合同》项下的借款本息，符合合同约定，本院予以支持。二、被告彭泊运以其所有的房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对被告名下权证编号为（2018）宜昌市不动产权第0014449号的房产享有抵押权。若被告彭汉平、赵海燕不能履行还款义务，则原告有权对抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。三、被告中北联合公司作为被告彭汉平、赵海燕的保证人，应对被告彭汉平、赵海燕的债务承担连带清偿责任。四、被告赵海燕在《个人借款合同》上的签字真实有效，该笔借款发生时，赵海燕与彭汉平系夫妻关系，其资金用于中北联合公司经营，赵海燕持股49%。《个人借款合同》明确约定，共同借款人应对合同项下全部债务承担连带责任。被告彭汉平辩称赵海燕未在借款凭证上签字，对借款不知情，故不承担还款责任的答辩意见不符合法律规定及合同约定，本院不予认可。五、《个人借款合同》4.2.1条明确约定了对借款人不能按时支付的贷款利息，贷款人有权自结息日的次日起按逾期利率向借款人按日计收复利。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条规定，“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”原告计收复利符合合同约定及法律规定，被告彭汉平辩称原告不能计收复利的答辩意见，本院不予认可。六、被告辩称原告超额查封的问题，属于执行异议审查的范畴，不属于本案审理范围。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款之规定，判决如下： 一、被告彭汉平、赵海燕于本判决生效之日起十日内共同偿还原告汉口银行股份有限公司宜昌分行借款本金1300000元及利息3204.97元，利息罚息16.53元，逾期罚息6715.36元（计算至2019年4月23日），共计1309936.86元；并自2019年4月24日起至借款实际清偿之日止，以贷款本金1300000元为基数，按照年利率9.7875%的标准按日计算逾期罚息，以3204.97元为基数，按照年利率9.7875%的标准按日支付复利。 二、原告汉口银行股份有限公司宜昌分行对被告彭泊运名下不动产权证书号为鄂（2018）宜昌市不动产权第0014449号、位于宜昌市珍珠路**的房产享有抵押权，若彭汉平、赵海燕不能履行本判决第一项确定的给付义务，则汉口银行股份有限公司宜昌分行有权以该房屋拍卖、变卖的价款优先受偿。 三、被告湖北中北联合通信有限公司对第一项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8295元（原告已预交），保全费5000元，共计13295元，由被告彭汉平、赵海燕、彭泊运、湖北中北联合通信有限公司共同承担，被告承担的诉讼费在履行上述判决时一并清结。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。 审判员  李玮 二〇一九年七月十八日 书记员  李聪