福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0103民初1530号 原告：福建海峡银行股份有限公司福州台江支行，住所地：福州市台江区八一七中路**茶亭国际“居然之家”一、五层，统一社会信用代码：91350100X1186623XR。 负责人：洪丹，行长。 委托诉讼代理人：游珑、黄礼赞，福建君立事务所律师。 被告：林寿镇，男，汉族，1989年8月15日出生，住福建省仙游县。 被告：邓美平，女，汉族，1985年7月27日出生，住湖南省新田县。 原告福建海峡银行股份有限公司福州台江支行（以下简称“海峡银行台江支行“）与被告林寿镇、被告邓美平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，原告向本院申请财产保全，本院于2019年4月19日作出（2019）闽0103民初1530号民事裁定书，裁定：查封、冻结被申请人林寿镇、邓美平名下位于博士后龙港城3＃楼802单元房产【房产证号：闽（2017）闽侯县不动产权第00289**】，查封期限三年。价值以人民币1004821.94元为限。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托代理人黄礼赞律师到庭参加诉讼，被告林寿镇、被告邓美平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告海峡银行台江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林寿镇立即向原告偿还借款本金人民币98万元及利息、罚息、复利（其中，本金18万元的利息、罚息、复利按编号010002000020170015-2《个人授信额度使用合同》约定的利率计至实际清偿之日止，现暂计至2018年11月26日的利息为1065.2元，本金80万元的利息、罚息、复利按编号010002000020170015-1《个人授信额度使用合同》约定的利率计至实际清偿之日止，现暂计至2018年11月26日的利息为9036.98元，罚息为38.08元）；2.判令被告林寿镇赔偿原告因本案而支出的律师费人民币14682元；3.判令原告有权对被告林寿镇、邓美平名下位于博士后龙港城3＃楼802单元【房房产证号：闽（2017）闽侯县不动产权第00289**折价或以拍卖、变卖该财产的价款在第1项、第2项、第4项诉讼请求的全部债务范围内优先受偿；4.判令被告林寿镇承担本案全部诉讼费用、公告费、保全费等原告为实现债权而发生的一切费用。事实及理由：2017年11月15日，被告林寿镇向福建海峡银行股份有限公司福州乌山支行（以下简称“海峡银行乌山支行”）申请贷款，海峡银行乌山支行与被告林寿镇签订了《个人借款授信合同》，合同约定：海峡银行乌山支行向被告林寿镇提供借款授信额度98万元，授信期间自2017年11月15日至2022年11月15日止。同日，海峡银行乌山支行与被告林寿镇签订了《个人借款授信使用合同》，合同约定：被告林寿镇向海峡银行乌山支行贷款人民币80万元，贷款期限为伍年，自2017年12月5日至2022年11月15日止。贷款年利率为6.65%，被告按照双方确定还款计划进行还款。同日，海峡银行乌山支行与被告林寿镇签订了《个人借款授信使用合同》，合同约定：被告林寿镇向海峡银行乌山支行贷款人民币18万元，贷款期限为壹年，自2017年12月5日至2018年11月27日止，贷款年利率为6.3075%，被告林寿镇向海峡银行乌山支行还款的方式为一次性还本，按月付息。如被告林寿镇逾期还贷，逾期罚息利率按合同约定的借款利率上浮50%计收。被告林寿镇未按照合同约定期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以合同约定结息方式计收复利。合同还约定，被告林寿镇未履行本合同的，原告为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费等）均由被告林寿镇负担。同日，邓美平、林寿镇与海峡银行乌山支行签订《最高额抵押合同》，约定邓美平、林寿镇提供二人共有的位于博士后龙港城3＃楼802单元【房产房产证号：闽（2017）闽侯县不动产权第00289**为抵押物。抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押担保的主合同为林寿镇与海峡银行乌山支行于2017年11月15日至2022年11月15日期间签订的所有合同、协议和其他书面文件。担保的最高债权额为1274000元。被告将前述抵押物抵押给原告，并在闽侯县国土资源局办理了抵押登记，取得了《不动产登记证明》【权证号：闽（2017）闽侯县不动产证明第0060070号】。2017年12月5日，海峡银行乌山支行向被告林寿镇出具《借款借据》两份。原告依约向被告发放贷款98万元。原告并与被告签订《还款计划表》，约定：被告林寿镇应于2018年12月5日归还第一期借款8万元；于2019年12月5日归还第二期借款8万元；于2020年12月5日归还第三期借款8万元；于2021年12月5日归还第四期借款8万元；于2022年12月5日归还第五期借款48万元。2018年8月1日，福建海峡银行股份有限公司福州乌山支行办理工商登记变更，将名称变更为福建海峡银行股份有限公司福州台江支行。依据上述《个人借款授信合同》、《个人借款授信使用合同》及《还款计划表》约定，被告林寿镇应于2018年11月27日归还18万元借款本金，2018年12月5日归还第一期借款8万元，但被告林寿镇未能按期还款。根据《个人借款-担保合同》第二十条第（一）款第2项的约定，被告林寿镇未按合同约定归还借款本金或利息的即构成违约，原告有权按照第二十条第（二）款第1项、第3项、第4项的约定停止发放贷款，视为所有已发放的借款提前到期，要求被告林寿镇立即偿还本合同项下的所有借款本金及利息，并向被告林寿镇计收逾期罚息和复利。截至2018年11月26日，被告林寿镇尚欠原告贷款本金98万元，利息为10102.18元，罚息为38.08元。原告为追讨债务，支出了律师代理费14682元，根据《个人借款-担保合同》第十五条第十一款的约定，该等律师费依约应由被告林寿镇偿还。原告多次向各被告发出《个人逾期贷款到期通知书》，但各被告均未还款。鉴于上述事实，原告认为，被告林寿镇作为借款人，不能按约定偿还贷款本息，应承担还本付息义务及违约责任。被告邓美平自愿以其与被告林寿镇共有的房产为林寿镇的借款提供抵押担保，应以抵押物对本案债务承担抵押担保责任。 被告林寿镇、被告邓美平未做答辩。 原告海峡银行台江支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1.《个人借款授信合同》、《个人借款授信使用合同》。 2.《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》。 证据1-2共同证明：1.被告林寿镇向原告申请贷款98万元；2.被告林寿镇、邓美平以其名下位于位于博士后龙港城3＃楼802单元【房产证房产证号：闽（2017）闽侯县不动产权第00289**抵押担保物，并办理了房屋抵押登记（闽（2017）闽侯县不动产证明第0060070号】）；3.合同并就借款期限、借款利率、担保条款、费用的承担、违约责任等双方的权利、义务进行了约定。 3.《借款借据》、《委托支付申请书》、《还款计划表》，证明：1.原告已依约向被告指定的银行账户支付贷款98万元；2.《还款计划表》约定了被告的还款日期。 4.《借款借据》《委托支付申请书》《还款计划表》，证明：1.原告已依约向被告指定的银行账户支付贷款98万元；2.《还款计划表》约定了被告的还款日期。 5.《个人贷款逾期明细表》，证明：截至2018年11月26日，被告尚欠原告贷款本金人民币98万元，贷款利息为10102.18元，罚息为38.08元。 6.《委托代理合同》、《律师费发票》及律师费转账凭证，证明：原告为实现讼争债权支出律师费14682元。 被告林寿镇、被告邓美平未向本院提交证据。 经审查，原告提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所诉基本事实属实。 本院认为，福建海峡银行股份有限公司福州乌山支行与被告林寿镇签订的《个人借款授信合同》系双方当事人真实意思表示不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。福建海峡银行股份有限公司后更名为福建海峡银行股份有限公司福州台江支行。原被告双方在《个人借款授信合同》项下分别签订了编号为010002000020170015-1《个人授信额度使用合同》和编号010002000020170015-2《个人授信额度使用合同》。编号为010002000020170015-1《个人授信额度使用合同》约定借款金额为80万元整，年利率为6.65%，还款方式为自由还款，按照双方约定的还款计划进行还款。编号010002000020170015-2《个人授信额度使用合同》约定借款金额为18万元，年利率为6.3075%，还款方式为一次性还本，按结息周期付息。《个人授信额度使用合同》中同时约定了还款期限。双方约定借款人未按合同的约定归还借款本金或利息即视为违约。被告林寿镇未按约定期限归还借款本息，贷款人有权依照《个人借款授信合同》约定宣布贷款全部提前到期，要求借款人偿还借款本息并对逾期贷款计收罚息、复利。被告林寿镇未按约定归还借款本息，构成违约，故原告有权要求被告林寿镇偿还借款本金人民币98万元及利息（利息含罚息、复利，暂计至2018年11月26日，编号010002000020170015-1《个人授信额度使用合同》项下借款的利息为9036.98元，罚息为38.08元，编号010002000020170015-2《个人授信额度使用合同》项下借款的利息为1065.2元）。同时原告有权要求被告林寿镇偿还因本案支出的律师代理费14682元。 被告林寿镇、被告邓美平自愿以里那个人名下共有的位于福建省闽侯县博士后龙港城3＃楼802单元房产（房产证号：闽（20**）闽侯县不动产权第0028924号）为本案债权提供抵押担保，并办理抵押权属登记，抵押权依法设立。合同约定抵押担保的范围包括借款本金、利息（含复利）等项，其中抵押担保的最高债权额为127.4万元。现被告林寿镇未依约履行债务，原告有权依据合同约定就抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在最高债权额127.4万元范围内优先受偿其相应债务。 综上所述，对原告海峡银行台江支行的诉讼请求，本院予以支持。被告林寿镇、被告邓美平经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告林寿镇在本判决生效之日起十日内，向原告福建海峡银行股份有限公司福州台江支行偿还借款本金人民币98万元及利息（利息含利息、罚息、复利，暂计至2018年11月26日，编号010002000020170015-1《个人授信额度使用合同》项下80万元借款本金的利息为9036.98元，罚息为38.08元，编号010002000020170015-2《个人授信额度使用合同》项下18万元借款本金的利息为1065.2元，之后的利息应按相关合同的约定计算至实际清偿之日止）。 二、被告林寿镇在本判决生效之日起十日内，向原告福建海峡银行股份有限公司福州台江支行偿还因本案支出的律师代理费14682元。 三、原告福建海峡银行股份有限公司福州台江支行有权以被告林寿镇、被告邓美平名下共有的位于福建省闽侯县博士后龙港城3＃楼802单元房产（房产证号：闽（20**）闽侯县不动产权第0028924号）折价或拍卖、变卖所得价款，就本判决第一项、第二项确定的债务在最高债权额127.4万元范围内优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13843元，由被告林寿镇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  黄旭东 人民陪审员  林 由 人民陪审员  郑云玉 二〇一九年七月二十六日 书 记 员  池京征 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第七十一条第一款主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第七十一条第一款主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。