西藏自治区噶尔县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）藏2523民初85号 原告：西藏阿里地区住房和城乡建设局,所在地西藏阿里地区噶尔县狮泉河镇。 负责人：尼玛，系该局局长。 委托诉讼代理人：陈晓迁，广东冠豪律师事务所律师。 被告：钱建军，男，1989年7月21日生，汉族，原西藏革吉县亚热乡干部职工，住甘肃省兰州市。 被告：雷小聪，男，1990年4月28日生，汉族，西藏革吉县县委办干部职工，住革吉县。 原告西藏阿里地区住房和城乡建设局与被告钱建军、雷小聪借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2019年5月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈晓迁，被告钱建军，被告雷小聪及其委托诉讼代理人黄志雄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告西藏阿里地区住房和城乡建设局向本院提出诉讼请求：1、判令被告钱建军偿还原告公积金贷款及利息321336.33元，被告雷小聪承担连带责任。2、本案诉讼费由二被告承担。庭审中，原告将诉讼请求变更为：1、判令解除原告与被告钱建军签订的贷款合同。2、判令被告钱建军偿还原告公积金贷款逾期正常息7118.35元，逾期罚息626.9元，逾期复利103.62元，贷款余额313959.92元，共计321808.79元（计算至2019年5月22），自2019年5月23日起的利息按照合同约定的利率顺延计算至借款本息全部清偿为止，被告雷小聪承担连带责任。3、被告钱建军承担律师费13000元。4、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2015年10月，被告钱建军向原告处申请公积金贷款，被告雷小聪提供连带责任保证担保。原告于2015年10月23日委托中国农业银行股份有限公司阿里分行(以下简称“农行”)发放贷款。农行按照原告的委托于2015年10月30日向被告钱建军的农行账户×××上发放公积金贷款40万元整。但被告钱建军自2018年6月20日起不再按时还款，经原告多次追讨未果。根据法律相关规定，公积金贷款逾期6次不偿还可一次性向进款人追讨全部公积金凭证余额。截止2019年5月22日，被告钱建军共欠原告公积金贷款本息321808.79元。为维护原告的合法权益，逐诉法院。 被告钱建军对原告起诉的事实及贷款金额无异议，称因自身原因未能按时还款，且目前自己经济状况十分拮据，但保证后期按时履行合同，争取三年内向原告还清所有贷款本息。另该笔贷款自己偿还，被告雷小聪无需承担责任。 被告雷小聪未作答辩。 被告雷小聪委托诉讼代理人辩称，根据证据，被告雷小聪不应承担责任，请求法院驳回原告对被告雷小聪的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院予以认定如下： 原告提交的证据《借款人承诺》一份，被告委托诉讼代理人质证称，根据《借款人承诺》第五条的约定，“本人若在贷款申请批准后一个月内未到指定银行签订合同以及合同签订后一周内未办理抵押登记手续，视为本人自动放弃本次申请，并承担所产生的工本费。”本案中被告钱建军并未办理抵押登记，视为其已经放弃本次申请，而原告仍向其发放贷款，显然存在过错。原告发放贷款属于新的一份贷款合同，被告雷小聪无需承担责任。对此本院认为贷款人在申请西藏自治区个人住房公积金贷款时根据自身实际情况可以自主选择担保方式即：自然人担保，抵押担保，担保公司，三选其一，根据贷款资料显示本案被告钱建军向原告申请贷款时选择的是自然人担保，故贷款人在没有选择抵押担保的情况下不需要办理抵押手续，对此本院不予采信该意见。对原告提交的《保证人同意保证书》被告委托诉讼代理人质证称，该保证书为被告雷小聪系受到欺诈而签署的保证书，因此被告雷小聪不应承担民事责任。对此本院认为，首先，被告雷小聪在签订保证人同意保证书时，其向原告书面申明“本人对贷款人的财务状况、申请贷款材料和贷款用途的真实性进行了充分的了解，本人认为贷款人的财务状况良好、申请贷款资料和贷款通途真实合法”并通过以面签的形式签订了保证书。能够证明被告钱建军在贷款被告雷小聪与其进行了充分的了解和沟通，并对被告钱建军贷款的贷款资料和贷款用途进行了查阅后在原告的工作人员对其全文解释后签订了《保证人同意保证书》，现以受到欺诈而签订保证书为由不承担担保责任的理由缺乏事实依据，不足以证明其主张。其次根据《合同法》第五十四条第二款规定“一方以欺诈、胁迫的手段或乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立合同，受损方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销。”可见，依据该条规定保证人仅能主张变更或撤销合同，而不能主张合同无效而不承担民事责任，并且，被告雷小聪没有主张并未有效提供证据证明《保证人同意保证书》存在合同法五十二条规定的无效情形。故该意见没有事实和法律依据，本院不予采信。另被告雷小聪的委托诉讼代理人称，被告钱建军并未构成根本违约，未达到解除合同的条件。本院认为被告钱建军未按合同按期足额还本付息，多次逾期，违反了双方签订的合同的义务，已构成违约，根据双方签订的贷款合同第四条第三款约定贷款人出现违约情形，发放贷款方可以停止发放借款，提前收回已发放借款的约定。已达到解除合同的条件，故对该意见本院不予采纳。对原告提交的税务发票质证称，虽有发票，但原告并未提供转账记录，不能证明已经支出，另发票上注明的费用是咨询费用而非案件代理费。因此不应得到支持。本院认为该笔费用为因借款人违约致使一方采取诉讼或仲裁等方式实现债权支出的费用，原告的委托诉讼代理人也提交了诉讼代理合同，增值普通发票，转账凭证，根据双方签订的合同第四条第四款约定，被告钱建军应当支付该笔费用。本院认为原告提交的证据均与本案有关联，具有相应的证明力，对以上证据本院均予以采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月19日，被告钱建军以家中住房较小且破旧，需要大修房屋为由向原告处申请公积金贷款。经原告审查同意后，于2015年10月23日委托农行向被告钱建军发放贷款40万元，农行按照原告委托贷款发放通知书于同年10月30日向被告发放公积金贷款40万元，并于当日原告作为委托人，农行作为受委托人，被告人钱建军作为借款人，签订了贷款合同，合同约定原告向被告钱建军发放住房公积金贷款40万元，贷款通途为自建房贷，贷款利率为2.08%，还款方为每月等额本息还款，贷款期限为10年（自2015年10月30日至2025年10月29止）。该合同还约定了双方权利、义务、法律责任等内容，其中法律责任第四条第一款约定借款人有以下行为，均构成违约：1、借款人违反合同约定的义务；4、未履行或者未完全履行借款人与委托人签订的其他合同义务。同时第四条第三款约定发生违约情形，委托人可以停止发放借款，提前收回已发借款；未按照约定支付应付利息，按照合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止。该条第四款还约定因借款人违约致使委托人采取诉讼或仲裁等方式实现债的，委托人为此支出的律师费、差旅费、执行费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。合同签订后，原告如期向被告钱建军发放了40万公积金贷款。被告钱建军在合同履行期间，偿还了部分本息，但自2018年3月21日起未合同履行还款义务，截止2019年5月22日，其贷款连续逾期14期，未偿还贷款本金313959.92元，逾期正常息7118.35元，逾期罚息626.9元，逾期复利103.62元，共计321808.79元。 另查明，在原告和被告钱建军签订个人住房公积金贷款贷款合同前，被告雷小聪向原告出具《保证人同意保证书》载明“本人与借款人对贵单位向借款人发放的贷款承担连带责任，为连带责任保证。保证期间为至所担保的债务全部清偿本息为止。申明，本人对贷款人的财务状况、申请贷款材料和贷款通途的真实性进行了充分的了解，本人认为贷款人财务状况良好、申请贷款材料和贷款用途真实、合法。”并在保证人签字处有被告人雷小聪的签字、捺印。 另查明，在该借款发放之前，二被告分别向原告出具了借款人、担保人身份证，借款人承诺书、保证人同意保证书，借款人、保证人资信证明，借款人、保证人信用信息查询授权书等资料。 本院认为，原告西藏阿里地区住房和城乡建设局与被告钱建军及农行签订的《委托贷款合同》系各方在自愿平等基础上签订的，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，本院予以确认。原告依约向被告李建军发放公积金贷款40万元，被告钱建军作为借款人应当按照双方的约定，履行按期还本付息的义务，而被告钱建军未按照约定足额偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告要求解除贷款合同并要求被告钱建军偿还贷款及相应利息的诉讼请求符合双方合同约定，于法有据，本院依法予以支持。被告雷小聪自愿为被告钱建军借款提供连带责任保证担保。现因借款人即被告钱建军未能依约按时向原告偿还贷款本息，被告雷小聪作为该借款的连带责任担保人，应承担相应的担保责任，故对原告主张被告雷小聪对上述借款本息承担连带清偿责任的诉请，本院依法予以支持。对于原告主张被告钱建军承担律师费13000元的诉讼请求，因双方在签订的贷款合同中对该费用的承担有明确约定，原告对此亦提交了诉讼代理合同，增值普通发票及转账凭证，故对原告的该项诉讼请求，于约相符，亦于法有据，本院依约予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第二款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条之规定，判决如下: 一、解除原告西藏阿里地区住房和城乡建设局与被告钱建军及中国农业银行股份有限公司阿里分行于2015年10月30日签订的编号N的贷款合同。 二、被告钱建军于本判决生效之日起十日内向原告西藏阿里地区住房和城乡建设局偿还贷款本息321808.79元。 三、被告钱建军于本判决生效之日起十日内支付原告西藏阿里地区住房和城乡建设局为本案诉讼而支出的律师费13000元。 四、被告雷小聪对上述贷款本息承担连带清偿责任。承担保证责任后，有权向被告钱建军追偿。 五、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费6322元，减半收取计3161元，由被告钱建军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阿里地区中级人民法院。 审 判 员 达拉次仁 二〇一九年七月十日 法官助理 旦巴石达 书 记 员 次仁卓嘎