江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书(2019)赣0102民初5232号原告：中国民生银行股份有限公司南昌分行，住所地江西省南昌市红谷滩新区会展路**，统一社会信用代码91360100688504994E。负责人：石鹏飞，该行行长。委托诉讼代理人：王挺剑，江西江佑律师事务所律师，执业证号13601200510557912。委托诉讼代理人：胡军，江西江佑律师事务所实习律师，证号36011806110162。被告：周中华，男，1977年11月26日生，汉族,住江西省丰城市。被告：郭琴，女，1977年11月17日生，汉族,住江西省赣州市章贡区。被告：施丽源，女，1978年2月11日生，汉族,住福建省泉州市晋江市。被告：蔡金衔，男，1974年12月30日生，汉族,住福建省泉州市晋江市。原告中国民生银行股份有限公司南昌分行与被告周中华、郭琴、施丽源、蔡金衔金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司南昌分行的委托诉讼代理人王挺剑、胡军及被告周中华到庭参加诉讼，被告郭琴、施丽源、蔡金衔经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司南昌分行诉称,因被告拖欠借款未按时归还,请求判令:1.原告与被告签订的编号为935022017376686的《综合授信合同》提前解除;2.被告周中华、郭琴共同向原告偿还贷款本金155万元及利息17602.29元、罚息17045.45元（暂计算至2019年1月16日，自2019年1月17日至实际清偿完毕各项债务之日止的利息及罚息，以借款本金155万元为基数按合同继续计算）；3.被告周中华、郭琴支付原告律师费8000元;4.被告施丽源、蔡金衔对被告周中华、郭琴的上述债务承担连带清偿责任;5.本案案件受理费、财产保全申请费等均由被告承担。被告周中华辩称，欠款属实，现在经济困难，望本金分期还款并减免利息和罚息，不要追究保证人的保证责任。被告郭琴、施丽源、蔡金衔未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。经审理查明:贷款人：中国民生银行股份有限公司南昌分行。借款人：周中华。保证人：施丽源、蔡金衔。借款合同签订情况：2017年12月21日，原告与周中华签订《综合授信合同》。该授信合同甲方借款人处郭琴的签字由周中华代签；2017年12月21日，被告周中华向原告提交《借款支用申请书》。贷款金额:155万元。借款用途：归还原贷款。贷款期限:12个月，自2017年12月21日起到2018年12月21日止。约定还款方式:按月付息到期还本。贷款执行利率:固定利率，年利率为10.005%。罚息计收标准:从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即年利率15.0075%。欠款情况:被告自2018年12月10日未依约还款，截至2019年6月24日，被告尚欠本金1546000元、利息17602.29元、罚息124926.15元。保证担保情况：2017年12月21日，原告与被告施丽源、蔡金衔签订《最高额担保合同》,由被告施丽源、蔡金衔为借周中华与原告签订的编号为935022017376686的《综合授信合同》项下的债务提供最高债权本金余额最高限额为155万元的连带保证责任，保证范围为主合同下债权本金和利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。实现债权费用约定及实际发生情况：借款人违约，原告可要求赔偿为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。原告委托江西江佑律师事务所律师为本案诉讼代理人，支付律师费4000元。原告为申请诉前财产保全，实际发生申请费5000元。另查明，周中华与郭琴于2000年4月11日办理结婚登记。2015年6月25日，郭琴前往江西省南昌市青云谱公证处进行委托授权公证，委托周中华代为办理银行签字等一切事宜，委托期限自签字之日止至上述事项办完为止。案涉借款系归还2015年在原告处的贷款。庭审后，经本院与郭琴电话核实，郭琴确认曾在2015年授权周中华在办理银行贷款时代为签字，并明确周中华2015年在民生银行的该笔贷款系周中华用于品牌代理资金周转。本院认为，郭琴于2015年6月25日出具的公证委托授权并未明确授权代办的具体业务系案涉授信合同的签订，且原告未能提交证据证明事后郭琴对该共同借款人身份进行追认，故无法认定郭琴系案涉借款的共同借款人。被告周中华向原告申请借款，原告已依约发放了借款，但被告周中华未按约还款付息，构成违约，原告有权依照合同约定要求被告周中华偿还欠款本息。关于欠款的数额，有原告提交的欠款明细表予以证实，且被告周中华没有证据予以推翻，故本院予以确认。案涉借款发生在周中华与郭琴婚姻关系存续期间，借款用途为归还2015年的原贷款，郭琴确认2015年的贷款系用于周中华品牌代理资金周转，故案涉借款依法应按夫妻共同债务处理。原告提起本案诉讼并未超过约定的保证期间，保证人施丽源、蔡金衔应在最高额保证责任范围内承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向被告周中华、郭琴追偿。原、被告双方已就律师费、保全费等实现债权的费用约定由被告负担，原告亦提供了实际支付凭证，故对原告要求被告周中华、郭琴承担律师费的诉请仅支持4000元，对原告要求被告周中华、郭琴承担保全费的诉请予以支持。被告郭琴、施丽源、蔡金衔经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周中华、郭琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司南昌分行截至2019年6月24日的本金1546000元、利息17602.29元、罚息124926.15元，以及从2019年6月25日起至实际清偿日止按合同约定利率计算的利息、罚息；二、被告周中华、郭琴于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司南昌分行律师费4000元、诉前财产保全申请费5000元；三、被告施丽源、蔡金衔对上述第一、二项判决所确定的债务承担连带清偿责任,被告施丽源、蔡金衔承担连带清偿责任后，有权向被告周中华、郭琴追偿；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19130元，减半收取计9565元(原告中国民生银行股份有限公司南昌分行已预交)，原告中国民生银行股份有限公司南昌分行负担50元，被告周中华、郭琴、施丽源、蔡金衔负担9515元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  廖如荣二〇一九年七月十六日书记员  包思颖附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。