安徽省繁昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0222民初1535号 原告:安徽繁昌农村商业银行股份有限公司平铺支行，住所地繁昌县，统一社会信用代码9134020057852883XU。 负责人：从锡银，该支行行长。 委托诉讼代理人：江云龙，男，系安徽繁昌农村商业银行不良资产管理中心主任。 委托诉讼代理人：李涛，男，系该支行客户经理。 被告:姚日水，男，1969年9月9日出生，汉族，住繁昌县。 被告：胡玉秀，女，1974年9月4日出生，汉族，住繁昌县。 原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司平铺支行与被告姚日水、胡玉秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人江云龙、李涛到庭参加诉讼，被告姚日水、胡玉秀经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司平铺支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告姚日水立即归还原告贷款本金130007.06元，及自2019年3月23日至2019年4月28日期间贷款利息1404.95元，自2019年4月29日始，至款项付清之日止，按年利率10.44%的标准计算利息、罚息等；2.确定原告对被告胡玉秀提供的抵押物享有抵押权，对其抵押物的变现价款享有优先受偿权，抵押物权证号为房地权证繁昌房字第××号；3.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年6月10日，姚日水因采购饲料需要周转资金，向原告申请贷款，同时胡玉秀提供房产抵押担保。2014年6月26日，两被告与原告签订“金农易贷?福农卡”个人额度借款（担保）合同一份。该合同约定了借款额度、借款额度有效期间、利率等，在有效期间可循环使用借款额度。同时约定，由胡玉秀所有的位于繁昌县繁阳镇春谷山庄22号楼B座1502室房产为此“金农易贷?福农卡”提供抵押担保，抵押物权证号为房地权证繁昌房字第××号，并办理了房产抵押登记手续，房产他项权证号为房地产他证繁昌字第017331号。合同签订后，被告于2016年7月4日使用金农易贷?福农卡提款150000元，利率6.96%,该借款于2017年6月4日到期。现该借款已逾期，被告至今未能按合同约定归还贷款本息，经信贷人员多次催收，被告均以各种理由拖欠不还。截至2019年4月28日，该笔贷款仍结欠本金130007.06元，并拖欠利息、罚息、复息1404.95元，贷款本息拖欠共计131412.01元。另根据合同约定，逾期还款的，债务人除应承担正常利息外,还应承担罚息，则利息、罚息合计计收标准为年利率10.44%。现为维护原告的合法利益，保护法律的严肃性，特提起诉讼，恳请贵院判如所请。 庭审中，原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司平铺支行补充陈述称：2019年5月31日被告归还原告借款本金50000元，并称在诉讼请求的借款本金中扣除50000元本金，其余诉请不变。 被告姚日水、胡玉秀未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年6月10日，姚日水向原告提出贷款申请，称其因从事鱼类、禽类养殖资金紧张，申请贷款授信200000元，期限3年，以胡玉秀房产作为抵押，并承诺按季结息，到期归还本息。2014年6月26日，姚日水作为借款人、胡玉秀作为抵押人与原告作为贷款人订立金农易贷·福农卡个人额度借款（担保）合同一份。该合同约定借款额度为150000元，为可循环使用额度，用途为购饲料；借款额度有效期间自2014年6月26日至2017年6月26日，在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效；本合同项下单笔贷款期限小于等于12个月；各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准，借款人通过网上银行、自助设备等电子渠道申请借款的，借款人承认贷款人电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为固定利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮60%，在单笔借款期限内，该利率不变；对借款人未按时还清的任一期借款本金和利息，包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利；借款人应以本人名义在贷款行开立金农易贷·福农卡，卡号为62×××08，作为发放贷款的账户；还款方法为按期结算，到期还本；本合同项下担保方式为最高额抵押，胡玉秀提供抵押担保，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用；抵押物为胡玉秀所有的，位于繁阳镇春谷山庄**楼**住宅房，权属证书编号为繁昌房字第××号；合同在履行中发生争议，可通过协商解决，协商不成，向贷款人住所地法院起诉。2014年6月30日，前述房屋办理了抵押登记手续，他项权证编号为房地产他证繁昌字第017331号，房地产他项权利人为原告，房地产权利人为胡玉秀。合同订立后，姚日水作为借款人于2016年7月4日通过手机银行提取借款150000元，电子借款借据显示年利率6.96%，到期日为2017年6月4日。现原告以贷款未清偿为由提起诉讼。 另查明，2019年5月31日，姚日水还款50000元。该日的还款凭证中载明，前述借款项下，收本金额50000元，贷款余额为80007.06元。 以上事实由原告提供的贷款申请复印件一份、金农易贷·福农卡个人额度借款（担保）合同复印件一份、借据复印件一份、2019年5月31日还款凭证复印件一份、繁昌房字第××号房产证复印件一份、房地产他证繁昌字第xx号他项权证复印件一份，并提供以上证据原件供当庭核对无误，以及当事人在庭审中的陈述、质证、辩论意见予以证实。 本院认为：被告作为借款人因购饲料向原告申请借款，虽原告提供的借据中并无借款人签名确认，但根据双方订立的借款合同约定，原告提供的电子信息系统记录的电子数据可作为认定借款事实的依据。本院对原告主张的借款事实予以认定，现借款已到期，原告要求被告归还借款本院予以支持。被告就其还本付息情况未能举证加以证实，原告自认涉案借款本金余额为80007.06元，与原告提供的2019年5月31日还款凭证记载内容相符，同时，原告自认涉案借款利息已结至2019年3月22日，本院对此均予以确认。但在计算利息、罚息时，对于2019年5月31日归还的本金50000元应当在基数中予以扣除，原告利息、罚息请求中未扣除部分本院不予支持。胡玉秀作为抵押人，以其自有房产为涉案借款提供抵押，并办理了抵押登记手续，现借款人未能清偿借款，原告请求实现抵押权，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姚日水归还原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司平铺支行借款本金80007.06元，并支付自2019年3月23日起至借款还清之日止，按年利率6.96%的借款利率以及年利率10.44%的利息和罚息合并利率计算的利息、罚息，其中，2019年5月31日前按借款本金130007.06元计算，自2019年5月31日起按借款本金80007.06元，均于本判决生效后10日内付清； 二、原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司平铺支行对被告胡玉秀所有的位于繁阳镇春谷山庄xx号楼xx室，权属证书编号为繁昌房字第××号的房产拍卖、变卖所得价款，就本案债权享有优先受偿权； 三、驳回原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司平铺支行其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1464元（原告已预交）由被告姚日水、胡玉秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。 审判员 俞 峰 二〇一九年七月九日 书记员 俞夏银 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。