广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初90号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司前海分行，住所地：广东省深圳市前海深港合作区前湾片区**前海企业公馆**。负责人：欧阳韶辉，系该行行长。委托诉讼代理人：杨雄，男，系该行员工。委托诉讼代理人：白云，女，系该行员工。被告：刘迎辉，女，1975年3月17日出生，汉族，住广东省深圳市福田区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司前海分行与被告刘迎辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司前海分行的委托诉讼代理人杨雄、白云到庭参加诉讼，被告刘迎辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决解除原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4497743Q117087589385)；2.请求依法判令原告发放的贷款提前到期，被告立即向原告归还借款本金1,540,871.83元、利息33,656.32元、罚息628.85元，本息共计1,575,157元（以上利息按合同约定从2018年7月13日暂计至2019年1月2日、以上罚息均按合同约定从2018年8月13日暂计至2019年1月2日，实际偿还金额应按合同约定计至本息还清之日止）；3.请求依法判令原告对被告名下位于深圳市龙岗区龙岗中心城龙城大道东侧富康苑A、B栋Al04的房产[房产证号为粤（2017）深圳市不动产权第01666**]享有抵押权，并以该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.请求判令案件受理费、保全费以及其他为实现债权而产生的所有费用由被告负担。事实和理由：2017年9月8日，原告与被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：4497743Q117087589385），约定原告向被告发放贷款1,570,000元用于购买位于深圳市龙岗区龙岗中心城龙城大道东侧富康苑A、B栋A104的房产，贷款期限为276个月，利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上下浮5%确定。被告未按约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时，被告以购买的上述房产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2017年10月13日向被告发放贷款1,570,000元，借款借据约定的借款期限从2017年10月13日起至2040年10月13日止，借款年利率为4.655%，还款方式为等额本息，至此，原告已依约履行了放款义务。贷款发放后，被告从2018年8月（即第10期）开始逾期不还，经原告催收无果。原告与被告之间签订的《个人购房／购车借款及担保合同》真实有效，原告已依照合同约定履行了义务，而被告没有依约按时足额归还贷款的行为符合合同第十二条第（二）项“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”情形，构成违约行为。原告有权依照合同约定“宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”、“处分抵押物，实现抵押权”、“解除本合同”采取清收措施。综上所述，为维护原告的合法权益，根据合同约定和国家相关法律的规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法裁判，支持原告的全部诉讼请求。为支持其诉讼主张，原告向本院提交了以下证据：证据1.《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》原件；证据2.《个人购房／购车借款及担保合同》原件；证据3.《不动产权证》及《不动产登记证明》原件；证据4.《中国邮政银行储蓄银行个人贷款（手工）借据》原件及个人贷款放款单原件；证据5.还款流水截屏打印件加盖原告公章；证据6.借据详细信息截屏打印件加盖原告公章；证据7.增值税专用发票复印件。被告刘迎辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼和进行答辩，亦未提交书面答辩状及任何证据，应视为对其诉讼权利的放弃。经核对原告提交的证据原件，本院对原告提交证据的真实性、合法性和关联性均予以采信。结合庭审情况，本院确认如下事实：2017年9月8日，原告作为贷款人与被告作为借款人签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定借款金额为1,570,000元；贷款用途为购买位于深圳市××中心城××大道东侧××、××Ａ104的房屋；贷款期限为276个月，自2017年8月10日至2040年8月10日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档人民币基准利率基础上下浮5%；借款人连续3个月或累计6个月未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，贷款人可以解除本合同；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等费用，由合同各方依照法律法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。被告自愿向原告提供抵押担保，抵押物为被告名下位于深圳市龙岗区龙岗中心城龙城大道东侧富康苑A、B栋Al04的房产[房房产证号为粤（2017）深圳市不动产权第01666**；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2017年9月8日，被告名下位于深圳市龙岗区龙岗中心城龙城大道东侧富康苑A、B栋Al04的房产[房产房产证号为粤（2017）深圳市不动产权第01666**押登记给原告。原告于2017年10月13日向被告发放贷款1,570,000元，被告于2017年11月13日偿还本金3,186.57元、利息6,293.3元；2017年12月13日偿还本金3,198.93元、利息6,077.93元；2018年1月13日偿还利息1.75元；2018年1月14日偿还本金3,211.34元、利息6,063.77元、罚息1.56元；2018年2月13日偿还本金3,223.8元、利息6,053.06元；2018年3月13日偿还利息28.29元；2018年3月21日偿还罚息3.12元；2018年3月26日偿还本金3,236.3元、利息6,012.27元、罚息17.09元；2018年4月13日偿还本金3,248.85元、利息6,028.01元；2018年5月13日偿还本金3,261.46元、利息6,015.4元；2018年6月13日偿还本金3,274.11元、利息6,002.75元；2018年7月13日偿还利息2.63元；2018年7月14日偿还本金3,286.81元、利息5,987.42元、罚息1.56元；2018年8月13日偿还利息43.55元；2018年9月21日偿还罚息0.09元；之后被告未再还款。截至2019年1月2日，被告尚欠原告借款本金1,540,871.83元、利息33,656.32元（表内拖欠利息11,898.25元+表外拖欠利息17,816.2元+未结计正常利息3,941.87元）、罚息628.85元（表内罚息48.02元+表外罚息425.03元+未结计罚息155.8元），本息共计1,575,157元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，对双方均具有约束力，均应按照约定履行合同义务。原告依约发放贷款后，被告应按照约定履行还款义务。原告主张被告领取贷款后仅履行了九期还款义务，之后未再还款，且被告未提交证据证明被告已按照约定履行了还款义务，应承担举证不能的法律后果。被告未按照约定履行合同项下的还款义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告现请求解除合同，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。《个人购房／购车借款及担保合同》中约定被告连续3个月或累计6个月未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，因此，被告应向原告偿还贷款本金1,540,871.83元、利息33,656.32元、罚息628.85元，上述利息、罚息暂计至2019年1月2日，之后的利息、罚息按合同约定及中国人民银行规定继续计算至实际清偿之日止。被告以其名下位于深圳市龙岗区龙岗中心城龙城大道东侧富康苑A、B栋Al04的房产[房产证房产证号为粤（2017）深圳市不动产权第01666**抵押物向原告提供抵押并办理了抵押登记手续，故原告对上述房产享有抵押权，并就处分该抵押物所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司前海分行与被告刘迎辉于2017年9月8日所签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；二、被告刘迎辉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司前海分行偿还贷款本金1,540,871.83元、利息33,656.32元、罚息628.85元，本息共计1,575,157元，上述利息、罚息暂计至2019年1月2日，之后的利息、罚息按合同约定及中国人民银行规定继续计算至实际清偿之日止；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司前海分行对被告刘迎辉名下位于深圳市龙岗区龙岗中心城龙城大道东侧富康苑A、B栋Al04的房产[房产证号房产证号为粤（2017）深圳市不动产权第01666**押权，并以该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18,976元（已由原告预交），由被告刘迎辉负担；公告费980元、财产保全费5,000元，由被告刘迎辉负担（被告于本判决发生法律效力之日起十日内将所负之数迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  沈洋洋人民陪审员  苏 峰人民陪审员  宋太莉二〇一九年七月二十四日法官助理罗钰巾书记员鲁丽莉