苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初3188号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心苏州分中心，住所地江苏省苏州市。负责人：夏天，该中心总经理。委托诉讼代理人：尹继忠，江苏政纬律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈述文，江苏政纬律师事务所律师。被告：刘洪波，男，1968年9月16日出生，汉族，住苏州市姑苏区。原告中信银行股份有限公司信用卡中心苏州分中心与被告刘洪波信用卡纠纷一案，本院于2019年4月9日立案受理后，依法适用普通程序，并于2019年7月29日依法公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司信用卡中心苏州分中心的委托诉讼代理人陈述文到庭参加诉讼。被告刘洪波经本院合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司信用卡中心苏州分中心向本院提出诉讼请求：1、被告支付信用卡贷款余额46537.18元，其中贷款本金41359.93元，零售利息1545.13元、分期手续费1788.49元、违约金1843.63元（暂计算至2019年1月27日，具体金额按约定计算至实际支付之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2015年12月11日在原告处申请办理了中信信用卡，卡号为40×××42，于2015年12月16日激活该卡。然被告并未按《领用合约》的约定予以如期足额偿还。截止2019年1月19日，尚欠贷款余额46537.18元。为此特向法院提起诉讼，请求支持原告诉讼请求。被告刘洪波未作答辩也未向本院提交证据。经审理查明，2015年12月11日，被告刘洪波（乙方）向原告（甲方）提交《中信银行信用卡申请表》一份，向原告申请办理信用卡，并签字确认本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息愿意遵守领用合约的各项规则。其中，中信银行信用卡（个人卡）领用合约中载明：1、免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息。2、乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方自银行记账日起，按日利率万分之五计收利息至还款到账日止。3、乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。滞纳金的计算标准为每期最低还款额未还部分的5%。原告中信银行股份有限公司信用卡中心苏州分中心经审核后，向被告刘洪波制发了信用卡一张，卡号为40×××42，被告刘洪波于2015年12月16日激活该卡，于2015年12月26日开始消费使用。另查明，被告在信用卡还款过程中，向原告申请圆梦金业务、新快现及续金宝业务、账单免息分期业务，为此产生相关的分期手续费。《中信银行信用卡“圆梦金”业务申请及使用条款细则》中明确：若持卡人同意申请中信银行信用卡圆梦金业务，即表示其已阅读并同意遵守本条款及细则及相关收费标准；圆梦金额度为指定卡片下原有信用额度外，增加的不可循环分期临时额度，持卡人可以通过中信卡中心官方网站、客服热线、短信、微信等中信卡中心认可的方式申请本业务。圆梦金业务申请成功后30天内有效，凡单笔消费交易等于或超过设定的起始分期金额，且符合本条款细则规定条件的消费交易，按持卡人设定的期数自动转为分期入账；原始交易入账时自动按选定期数分期入账，并根据实际入账金额按月计收本金和手续费；本业务的手续费费率为每月0.75%，月手续费以分期总金额为基数计算；分期期数自分期交易入账后的首个账单周期起算。各期入账的应摊还分期金额及取消分期后入账金额不享受最低还款额待遇，持卡人需每月全额偿还此部分欠款；持卡人所登记圆梦金业务的信用卡账户若在本业务使用期间由于账户销户、注销卡片、账户被冻结等原因变为状态不正常将影响卡片的正常使用，或中信卡中心因合理理由认为其自信状况发生变化，一旦存在账户非法、违反监管规定或不当使用的情况导致该账户不再适合进行分期交易，中信卡中心无需通知，立即停止对相关交易提供自动分期服务，且该账户下的所有分期还款将于发生上述情况之时视为全部即时到期，持卡人须一次性偿还所有剩余期数应摊还的分期本金和已入账的手续费，并加收一期手续费作为提前还款手续费，圆梦金额度也将同时被取消。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约补充协议（新快现及续金宝产品）》中明确：新快现产品是为持有我行信用卡的优质持卡人提供的现金分期服务，客户在交付一定的手续费后，可将其信用额度转到其名下的借记卡或中信蓝卡上消费或提现，并享受分期还款服务；分期金额及手续费于转账之日起计算。甲方将自款项发放后的第一个账单日开始，按等额还款方式，逐月列出每月应还金额，不足一个月的按一个月收取，乙方需在账单中列明的到期还款日前全额偿还；各分期期数的手续费为36期、月手续费率0.76%，总手续费率27.36%；乙方须分期缴纳手续费，每期分期手续费等于新快现分期总金额乘以月分期手续费率，每期应还本金逐月计入持卡人信用卡账户，余数计入第一期，手续费一经收取，不予退还；乙方新快现的本金分摊额及手续费用计入每月信用卡账单的“本期应还总额”，乙方在信用卡免息还款期内按照“本期应还总额”全额还款可以享受免息待遇，如果选择偿还最低还款额或逾期还款，甲方将依照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》计收相应的利息、费用；乙方未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何其他结欠款项，甲方有权无须事先通知或催告，乙方未付分期余额将全部转为到期应付款项，乙方应一次性偿还所有乙方信用卡账户欠款，包括但不限于未偿付分期余额和未偿付分期手续费及可能产生的利息、滞纳金等。《分期付款计划条款及细则》中明确：若持卡人申请中信银行信用卡账单分期业务，即表示其已阅读并同意遵守望本条款及细则。账单分期业务是指为符合条件的持卡人提供的对其当期信用卡账单金额分期还款的服务。持卡人可申请办理的分期期数为1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期，手续费收费标准如下：1期1.50%、3期0.80%、6期0.80%、9期0.76%、12期0.73%、18期0.75%、24期0.75%、36期0.75%。分期每期应还本金＝账单分期总额÷分期期数，分期每期应还本金逐月计入持卡人信用卡账户，如本金无法除尽，余数计入首期。分期每期手续费＝账单分期总额×对应期数的每期手续费率。持卡人办理账单分期成功后，信用卡相关额度将被占用，占用的额度将随着每期还款而逐期恢复，直至最后一期或提前清偿所有分期余额。持卡人已办理成功的账单分期金额，不能再次申请分期及选择最低还款方式进行还款。如办理成功后持卡人未按时全部偿还当期剩余账单金额，或分期期间任一期应摊还的金额未全部偿还，均视为未全额还款，将会产生利息或滞纳金，详细收费标准参见《中信银行信用卡收费标准表》。若中信卡中心因其认定的正当理由（包括但不限于：持卡人缴款延滞、违反信用卡领用合约、本条款及细则中的任何规定等）确定持卡人的账户已不再适合进行账单分期业务时，所有未偿还分期余额将即时到期，持卡人应立即支付一切信用卡账户之欠款，包括未偿还分期余额及其他费用，任何情况下已经收取的手续费（含一次性和分期收取的手续费）不予退还，剩余未收的手续费不再收取。持卡人声明已阅读并了解本条款及细则，并同意受其约束。本条款及细则为《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的附加条款，如本条款细则与《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》不一致的，以本条款细则为准。还查明，2016年9月30日，中信银行股份有限公司信用卡中心发布关于调整信用卡相关服务项目的公告，取消“信用卡滞纳金”服务项目，对于持卡人违约逾期未还款的行为，向持卡人收取违约金。收费标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元，按账户每月收取。被告刘洪波在使用信用卡期间以及分期还款期间，未能按约足额还本付息，原告据此宣布提前终止分期还款。截至2019年1月27日，被告刘洪波共结欠原告信用卡透支本金41359.93元，零售利息1545.13元、分期手续费1788.49元、违约金1843.63元。原告催讨未果，起诉至法院。以上事实由原告提供的中信银行信用卡通用申请表、信用卡领用合约、信用卡消费记录、余额构成表、催收记录、关于调整信用卡相关服务项目的公告、中信银行信用卡“圆梦金”业务申请及使用条款细则、中信银行信用卡领用合约补充协议（新快现及续金保产品）、分期付款计划条款及细则及本院庭审笔录予以证明。本院认为，原告中信银行股份有限公司信用卡中心苏州分中心与被告刘洪波之间的借款合同关系依法成立且有效，双方应按约履行合同义务。原告按约向被告提供了信用卡服务，但被告刘洪波在消费使用过程中未能按约履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权提前终止分期，并要求被告立即归还所有款项。故本院对原告要求被告刘洪波立即归还信用卡透支本金、利息、分期手续费及违约金的诉讼请求予以支持。被告刘洪波经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，由此引起的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘洪波于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司信用卡中心苏州分中心信用卡透支本金41359.93元，零售利息1545.13元、分期手续费1788.49元、违约金1843.63元（暂计算至2019年1月27日，之后零售利息、违约金按约定的计算方式计算至实际给付之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费888元，由被告刘洪波负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。公告费600元，由被告刘洪波负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长  王文萍人民陪审员  谢永坤人民陪审员  陈 欣二〇一九年七月二十九日法官 助理  茹艳爽书 记 员  陈 彦