苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0506民初3744号原告：顾雪英，女，1955年5月13日出生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。原告：陆伟，男，1981年10月31日出生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。原告：陆根泉，男，1932年6月15日出生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。原告：周全妹，女，1934年7月19日出生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。上述四原告共同委托诉讼代理人：王东，北京市中银（苏州）律师事务所律师。被告：安心财产保险有限责任公司，住所地北京市延庆区东外大街****。法定代表人：黄胜，董事长。委托诉讼代理人：陈功，江苏建大律师事务所律师。原告陆雪根诉被告安心财产保险有限责任公司（以下简称安心财保公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案，审理中，陆雪根于2019年4月27日死亡，本院依法通知顾雪英、陆伟、陆根泉、周全妹作为原告参与本案诉讼。本案依法由审判员谢丰适用简易程序公开开庭进行了审理。原告顾雪英、陆伟、陆根泉、周全妹共同委托诉讼代理人王东，被告安心财保公司委托诉讼代理人陈功到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告顾雪英、陆伟、陆根泉、周全妹向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付保险理赔款548000元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：陆雪根于2017年在被告处投保意外伤害保险，保险金额50万元，医疗费3万元，住院补贴3.6万元，保险期间2017年7月21日至2018年7月20日。陆雪根于2018年6月13日发生交通事故，事故发生在保险期间，事故造成陆雪根重伤，经治疗后仍然构成一级伤残。审理中，原告变更第1项诉讼请求为要求被告支付保险理赔款541600元。被告安心财保公司辩称，陆雪根在其处投保了意外险，但投保时陆雪根隐瞒工作实情，未如实告知其从事散工、零工、短工等情形，而该种职业属于意外伤害险的拒保职业，故其在知悉陆雪根隐瞒真实工作情况后，解除了与陆雪根的保险合同关系，对陆雪根的损失不应由其承担；陆雪根死亡事故性质是否属于意外事故无从考证，交警部门出具的证明并不能起到证明陆雪根系意外事故死亡。经审理本院认定如下事实：陆雪根于1954年12月13日出生，其父亲为原告陆根泉，其母亲为原告周全妹，其妻子为原告顾雪英，其与原告顾雪英生育一子原告陆伟，四原告系陆雪根的法定继承人。2017年7月30日，陆雪根在被告安心财保公司投保人身意外伤害保险（保单号为1000002060001170000067407），被保险人为陆雪根，保险期间为2017年7月21日0时0分0秒起至2018年7月20日23时59分59秒，保障内容为意外伤害身故、伤残500000元，意外伤害医疗费用30000元，住院生活津贴36000元，特别约定每次事故意外伤害医疗费用无免赔额，按100%比例给付；住院生活津贴经保障被保险人由于意外伤害导致住院的情形，不保障被保险人由于疾病导致住院的情形，每次事故住院生活津贴无免赔额每日赔付200元，保险期间内每次赔付天数不超过90天，总累计赔付天数不超过180天。2018年6月13日12时00分左右，陆雪根骑无号牌电动自行车在苏州市吴中区光福镇同心路邓尉村路段由南向北行驶时摔倒，导致陆雪根倒地受伤。苏州市公安局太湖度假区分局交通警察大队于2018年6月15日出具《道路交通事故证明》，经调查后认为，因事发路段现场既无监控视频又无目击证人，无法印证事故发生瞬间的具体状况，无法全面查清事故成因，对该起事故中当事人陆雪根应负的责任不作认定。事发后，陆雪根先后至苏州大学附属第二医院、苏州市医结合医院住院治疗，入院诊断为双侧额叶脑挫伤、右侧额部及左侧额颞顶部硬膜下血肿、外伤性蛛网膜下腔出血、双枕头皮挫伤，共计住院58天，产生医疗费228658.98元。陆雪根伤情经苏州同济司法鉴定所参照人身保险伤残评定标准鉴定，该所于2019年1月2日出具《鉴定意见书》，鉴定意见为被鉴定人陆雪根因车祸致颅脑损伤，目前处于植物生存状态构成1级残疾。原告陆伟于2019年2月17日向被告安心财保公司反映，陆雪根与其系父子关系，陆雪根的工作单位名称及职位为散工、临工（有时在建筑工地送材料，有时在木雕厂做事）。被告安心财保公司于2019年4月10日向陆雪根出具《理赔决定通知书》，表示陆雪根提交的关于被保险人为陆雪根的保险金给付申请已收悉，经核实，被保险人为散工、临工，符合短工情形，属于拒保职业，投保人未履行如实告知义务，根据保险法第十六条之规定，本次事故不属于合同约定的责任范围，其不承担本次事故的保险责任，案件拒付处理，根据保险合同及相关法律规定，其解除该合同，终止其效力，不退还保费。四原告表示不同意被告安心财保公司解除合同的意见。另查明，安心财保公司人身意外伤害保险条款（2016版）中约定，在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残程度之一者，我司按该标准所列伤残程度对应的保险金给付比例乘以本保险合同载明的保险金额，承担伤残保险金给付责任。如第一百八十日治疗仍未结束的，按第一百八十日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金。保险金申请人向我司申请给付意外伤残保险金时，应提交被保险人的身份证明、二级以上（含二级）或我司认可的医疗机构或司法鉴定机构出具的伤残鉴定诊断书、被保险人银行账户信息、保险金申请人所能提供的其他有关证明和资料。安心财保公司意外伤害保险附加意外伤害医疗费用保险条款（2016版）约定，在保险期间内，被保险人因遭受主险所述意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起90天内，在我国境内二级以上医院或者保险人指定或认可的医疗机构进行治疗，保险人按下列约定给付保险金：（一）对被保险人所支出的必要合理的、符合当地基本医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，保险人扣除保险合同约定的免赔额后，在本附加险保险金额范围内，按约定给付比例给付医疗保险金。安心财保公司人身意外伤害保险附加住院生活津贴保险条款（2016版）约定，被保险人在保险期间内，因遭受主险合同保险责任范围内的意外伤害事故，在中华人民共和国境内二级以上医院或者保险人指定或认可的医疗机构住院治疗，保险人按被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内的实际每次住院日数，扣除免赔天数后乘以每日住院生活津贴标准给付住院津贴。上述事实，有原告提供的户口注销证明、户口登记表、户表、保险单、理赔决定通知书、道路交通事故证明、医疗费票据、出院记录、鉴定意见书，被告提供的询问笔录、保险条款，以及本院开庭笔录在卷佐证。本院认为，陆雪根与安心财保公司之间的人身意外伤害保险合同依法成立，合法有效，双方均应按约履行合同义务。根据查明事实，应当可以确认陆雪根因意外交通事故受伤，案涉事故发生于保险期限内，事故发生后陆雪根因治疗产生医疗费228658.98元、住院58天，陆雪根伤情经鉴定构成一级伤残，依据双方保险合同的约定，安心财保公司应给付陆雪根保险金541600元。因陆雪根在本案诉讼中死亡，上述保险金作为陆雪根的遗产由其法定继承人原告顾雪英、陆伟、陆根泉、周全妹予以继承，现原告顾雪英、陆伟、陆根泉、周全妹要求被告安心财保公司支付保险金541600元符合法律规定，本院对此予以支持。虽被告安心财保公司认为陆雪根的职业属意外伤害险的拒保职业，陆雪根隐瞒真实工作，其据此解除了与陆雪根的保险合同关系，原告对此未予认可，且被告安心财保公司并未提供证据证明案涉险种存在拒保职业、陆雪根投保时以何种职业投保以及陆雪根陈述的职业与实际不符的事实，故本院对被告安心财保公司的该项抗辩不予采纳。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第二条、第十条之规定，判决如下：被告安心财产保险有限责任公司于本判决生效之日起十日内给付原告顾雪英、陆伟、陆根泉、周全妹保险金541600元。如采用转账方式支付，请汇入原告指定账户；或汇入苏州市吴中区人民法院履行款账户，户名：苏州市吴中区人民法院，开户银行：中国建设银行股份有限公司苏州市吴中经济开发区支行，账号：32×××48。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币4608元，由被告安心财产保险有限责任公司负担。被告安心财产保险有限责任公司应负担的案件受理费已由原告预交，被告安心财产保险有限责任公司于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告预交的案件受理费本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。（此页无正文）审判员 谢 丰二〇一九年七月八日书记员 钟晓婷