黑龙江省虎林市人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0381民初350号原告：黑龙江虎林农村商业银行股份有限公司，住所地虎林市虎林镇建设西街**。法定代表人：杜林，董事长。委托诉讼代理人：王延宝，该行员工。被告：张国学，男，1962年3月11日出生，汉族，职业不详，住虎林市。被告：王凤丽，女，1971年8月14日出生，汉族，职业不详，住虎林市。被告：王春梅，女，1974年3月6日出生，汉族，职业不详，住虎林市。被告：王秀兰，女，1974年5月28日出生，汉族，职业不详，住虎林市。被告：谢玉海，男，1976年10月12日出生，汉族，职业不详，住虎林市。原告黑龙江虎林农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告张国学、王凤丽、王春梅、王秀兰、谢玉海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告农商行的委托诉讼代理人王延宝到庭参加诉讼，被告张国学、王凤丽、王春梅、王秀兰、谢玉海经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，现本案已缺席审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1、请求法院将张国学所欠我行的借款本金196905.95元，利息43663.97元，本息合计240569.92元依法收回，利息算至2018年12月27日，具体利息金额以收回日为准；2、诉讼中产生的一切费用由被告一并承担。诉讼中原告明确诉讼请求为：要求被告张国学、王凤丽偿还贷款本息合计240569.92元，并自2018年12月28日起，以本金196905.95元为基数，按合同约定逾期月利率11.25‰继续计算利息至实际给付之日止，被告王春梅、王秀兰、谢玉海承担连带保证责任。事实和理由：张国学、王春梅、王秀兰、谢玉海于2016年3月21日自愿组成联保小组在我行申请农户联保贷款，期限为三年。借款人张国学用款240000元，利率7.5‰，约定到期日为2017年1月31日。借款到期后，我行对该客户进行了多次催收，借款人偿还我行本息48400元，后其均以各种理由拖欠，拒不偿还剩余的贷款。为保证我行资金不受损失，现诉至虎林市人民法院，请求法院依法将张国学所欠我行贷款本息240569.92元依法收回，另要求被告王春梅、王秀兰、谢玉海履行连带保证责任。被告张国学、王凤丽、王春梅、王秀兰、谢玉海未到庭发表答辩意见,未书面提交答辩材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告农商行提交的证据：2016年12月23日农户借款申请审批表、2016年3月21日农户最高额联保借款合同、2017年1月12日借款凭证、2018年4月7日张国学贷款还款凭证各一份，被告张国学与王凤丽结婚证复印件一份，证实被告张国学、王春梅、王秀兰、谢玉海组成联保小组，相互承担连带保证责任。被告张国学、王凤丽向原告申请贷款240000元，贷款金额、利率、还款期限及方式，原告已经发放贷款的事实，被告王春梅、王秀兰、谢玉海提供担保。被告张国学与王凤丽是夫妻关系。被告张国学、王凤丽、王春梅、王秀兰、谢玉海未到庭发表质证意见，该组证据形式要件齐全，且能相互印证，本院予以采信。被告张国学、王凤丽、王春梅、王秀兰、谢玉海未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年3月21日，被告张国学、王春梅、王秀兰、谢玉海4人组成联保组，向农商行迎春支行申请贷款，双方签订编号为760242016550025号农户最高额联保借款合同，合同约定：张国学、王春梅、王秀兰、谢玉海4人自愿组成联保小组，均为借款人，互为保证人，对小组各成员在约定的期限内实际形成的债务共同承担连带保证责任；从2016年3月7日起至2019年1月31日止，贷款人分别对联保小组成员在核定的最高贷款余额内分次发放贷款。在此期间和最高额余额内，由联保小组的所有成员提供连带保证责任，不再逐笔办理保证担保手续，每笔提款金额应不得少于人民币伍仟元整，每笔贷款最后到期日不得超过2019年1月31日，每笔借款的种类、金额、用途、利率和还款方式以借款凭证为准。借款凭证作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；还款以利随本清的还款方式，到期一次性还本付息；保证方式为连带保证责任，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带保证责任，即联保小组成员相互承担连带保证责任，相互联保；保证期间为每一笔借款到期日后二年；不按期归还借款本金，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，按照合同利率加收50%，被告张国学最高贷款余额240000元。黑龙江虎林农村商业银行股份有限公司迎春支行在合同上加盖公章，张国学、王春梅、王秀兰、谢玉海在联保小组成员（借款人、保证人）处签名捺印。2016年12月23日，被告张国学向原告农商行所属迎春支行提交农户借款申请审批表，申请贷款240000元，并填写农户借款申请审批表，其内容为被告张国学向原告农商行迎春支行申请贷款240000元，期限13个月，月利率7.5‰，贷款方式为联保方式，贷款用于农业生产经营。被告张国学在申请人处签名捺印。农户借款申请审批表下方面谈面签记录（申请人声明）处写有根据我国《婚姻法》的规定，夫妻双方拥有共同财产，在还贷及履行其他相关义务时，由夫妻双方承担连带责任。被告张国学在申请人处签名捺印，王凤丽在配偶处签名捺印。合同签订后，被告张国学依据高额联保借款合同约定于2017年1月12日从原告处贷款240000元，按照借款凭证的约定，贷款用途为水稻种植，贷款的月利率为7.5‰，到期日为2018年1月12日，被告张国学在借款凭证上签字确认。2018年4月4日，被告张国学偿还原告贷款本金43094.05元，归还往期利息3932.33元，归还罚息1373.62元。现原告于2019年1月23日提起诉讼，要求被告张国学、王凤丽共同偿还贷款本息合计240569.92元，其中本金196905.95元，利息43663.97元（利息计算至2018年12月27日），要求被告王春梅、王秀兰、谢玉海承担连带保证责任。另查明，被告张国学与被告王凤丽系夫妻关系。本院认为，被告张国学依据农户最高额联保借款合同中的约定向原告下属银行黑龙江虎林农村商业银行股份有限公司迎春支行申请贷款，系被告张国学的真实意思表示，不违反法律、法规禁止性规定应为有效。迎春支行作为原告的分支机构，其民事责任应由原告承担，故原告具备本案诉讼主体资格。原告农商行履行了合同义务发放贷款，被告张国学应履行还款义务，按照原、被告的合同和借款凭证的约定，借期内月利率为7.5‰，逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%，即按照逾期利率11.25‰支付利息，原告关于贷款期内利率及逾期利率计算方式符合法律规定，现借款期限已届至，故原告农商行要求被告张国学给付贷款本息合计240569.92元及自2018年12月28日起以本金196905.95元为基数，按双方约定的逾期利率即月利率11.25‰继续计算利息至实际给付之日止的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告王凤丽系被告张国学配偶，在农户借款申请审批表中面谈面签记录配偶处签名捺印，并承诺在贷款及履行其他相关义务时，由夫妻双方承担连带责任，且对办理贷款所享有的权利和承担的义务已经了解。能够认定案涉借款系夫妻共同债务，故原告关于被告王凤丽共同偿还案涉贷款本息的诉讼请求，有法律和事实依据，本院予以支持。被告王春梅、王秀兰、谢玉海自愿与被告张国学组成联保小组，对贷款实际形成的债务共同互相承担连带保证责任，保证期限为借款到期日（2018年1月12日）后二年，即保证期间为2018年1月13日起至2020年1月12日止，现原告于2019年1月23日向本院提起诉讼，保证期间未经过，不能免除其保证责任，故原告关于被告王春梅、王秀兰、谢玉海承担连带保证责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告张国学、王凤丽于本判决生效后十五日内给付原告黑龙江虎林农村商业银行股份有限公司贷款本息合计240569.92元（其中本金196905.95元，至2018年12月27日的利息43663.97元），并自2018年12月28日起以贷款本金196905.95元为基数，按月利率11.25‰继续计算利息至实际给付之日止；二、被告王春梅、王秀兰、谢玉海对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4909元，公告费560元，合计5469元，由被告张国学、王凤丽、王春梅、王秀兰、谢玉海负担。此款原告已预付，五被告在给付上述借款时，将应负担的数额一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审 判 长  张淑梅审 判 员  庚 楠人民陪审员  陶美芳二〇一九年七月二十二日书 记 员  李思思附相关法条：《中华人民共和国民法总则》第七十四条法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以现以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除担保责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第1夫妻双方共同签字或者夫妻乙方事后追认等共同意思表示所负债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。