天津市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2018）津02民初735号原告：宁夏银行股份有限公司天津河西支行，住所地天津市河**大沽南路**龙云大厦底商（大沽南路与津河南道交口）。主要负责人：武萧，行长。委托诉讼代理人：赵欣，男，该公司职员。委托诉讼代理人：吕津娅，女，该公司职员。被告：嘉年华（天津）国际有限公司，住，住所地天津经济技术开发区黄海路**/div>法定代表人：萧淑蕊，董事长。委托诉讼代理人：杨亚男，女，该公司职员。被告：甘地特（天津）糖果有限公司，住所地，住所地天津自贸试验区（空港经济区）环河西路**iv>法定代表人：程焕星，董事长。委托诉讼代理人：杨亚男，女，住天津市塘沽区（该公司推荐）。被告：善岛建设（天津）有限公司，住所地天，住所地天津经济技术开发区第一大街翠园别墅**v>法定代表人：张贵富，董事长。委托诉讼代理人：杨亚男，女，住天津市塘沽区（该公司推荐）。被告：张贵富，台湾地区居民，男，1958年12月7日出生，住所地台，住所地台湾地区v>被告：郭美华，台湾地区居民，女，1962年8月22日出生，住所地台，住所地台湾地区v>原告宁夏银行股份有限公司天津河西支行（以下简称宁夏银行河西支行）与被告嘉年华（天津）国际有限公司（以下简称嘉年华公司）、甘地特（天津）糖果有限公司（以下简称甘地特公司）、善岛建设（天津）有限公司（以下简称善岛公司）、张贵富、郭美华金融借款合同纠纷，本院于2018年7月27日立案后，依原告宁夏银行河西支行的申请，于2018年8月19日作出（2018）津02执保211号民事裁定书，对各被告的财产采取保全措施。后本院依法适用普通程序，于2019年5月9日公开开庭进行了审理，原告宁夏银行河西支行的委托诉讼代理人赵欣、吕津娅、被告嘉年华公司、甘地特公司、善岛公司共同的委托诉讼代理人杨亚男到庭参加诉讼，被告张贵富、郭美华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁夏银行河西支行向本院提出诉讼请求：判令1、嘉年华公司向宁夏银行河西支行偿还借款本金29980000元；2、嘉年华公司向宁夏银行河西支行支付从贷款发放之日起至实际全部偿还之日的全部利息、罚息及复利。截止至2019年3月21日共计3305084.55元；3、宁夏银行河西支行对甘地特公司所有的天津市空港物流加工区享有抵押权，并就抵押物价款享有优先受偿权；4、甘地特公司、善岛公司、张贵富、郭美华就上述债务承担连带保证责任；5、案件受理费、公告费、保全费由各被告共同承担。事实和理由：2017年3月29日，宁夏银行河西支行与嘉年华公司签订了《流动资金借款合同》，约定嘉年华公司向宁夏银行河西支行借款人民币29980000元，借款期限12个月，自2017年4月18日至2018年4月17日，月利率为5.075‰，按季结息，双方还就罚息和复利进行了相应约定；同日，宁夏银行河西支行与甘地特公司签署抵押合同，约定甘地特公司以其所有的房地证号为房地证津字第××号的房地产对嘉年华上述《流动资金借款合同》合同项下的全部债务提供抵押担保；同日，宁夏银行河西支行与甘地特公司、善岛公司、张贵富签订《最高额保证合同》，约定在2017年4月18日至2018年4月17日期间内，甘地特公司、善岛公司、张贵富为宁夏银行河西支行向嘉年华公司办理的不限于人民币贷款、银行承兑汇票等一切信贷业务所形成的债权在33000000内提供连带责任保证，保证期间至主合同项下的债务履行期之日后两年；同日，宁夏银行河西支行与郭美华签订《最高额保证合同》，约定郭美华为宁夏银行河西支行向嘉年华公司办理的不限于人民币贷款、银行承兑汇票等一切信贷业务所形成的债权在33000000内提供连带责任保证，保证期间至主合同项下的债务履行期之日后两年。2017年4月18日，宁夏银行河西支行依约发放贷款，嘉年华公司未按照合同约定还本付息。除2018年3月20日前归还部分利息外，至2018年4月16日，嘉年华公司共欠利息和复利合计594,270.13元。自2018年4月17日贷款到期日起以本金、利息和复利合计数额为基数按照约定的上浮利率结算，每上一季度计息均计入下一季度计算基数。暂计算至2019年3月20日，本息共计33,285,084.55元。具体计算方式以宁夏银行河西支行提交的利息计算说明和表格为准。后经宁夏银行河西支行催收，嘉年华公司拒不履行还款义务，上述担保人也未履行相应担保责任。宁夏银行河西支行为维护自身合法权益提起诉讼，恳请支持宁夏银行河西支行的全部诉讼请求。被告嘉年华公司辩称，认可借款事实存在，亦认可没有按期还本付息。但经阅宁夏银行河西支行的计息说明，对于宁夏银行河西支行罚息和复利的计算存在异议，逾期罚息应当以本金作为计算基数，计算基数不应当包含已产生的利息和复利。此外，宁夏银行河西支行的复利重复计算多次，既不符合合同约定也不符合法律规定。嘉年华公司主张，贷款到期前不应计算复利，贷款到期后的复利应当仅以未付利息为基数计算。具体数额按照其提交的计息说明为准。被告甘地公司和善岛公司辩称，认可《最高额保证合同》的相关约定以及应当在最高限额内承担的连带责任，关于逾期罚息和复利的计算同意嘉年华公司的意见。被告张贵富、郭美华未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。宁夏银行河西支行为证明其主张提交的证据有：1、《流动资金借款合同》、《借款申请书》、《提款申请书》、《借款凭证》、《还款凭证》，用于证明借款合同有效及宁夏银行河西支行依约履行情况；2、《抵押合同》、《不动产登记证明》、《房地产证》、《股东会决议》用于证明宁夏银行河西支行对甘地特公司所有的房地证为津字第××号的房地产享有抵押权；3、《最高额保证合同》用于证明甘地特公司、善岛公司以及张贵富应当就嘉年华公司对宁夏银行河西支行的债务在最高额项下承担连带保证责任；4、《最高额保证合同》用于证明郭美华应当就嘉年华公司对宁夏银行河西支行的债务在最高额项下承担连带保证责任。嘉年华公司、甘地特公司、善岛公司未向本院提交证据并对宁夏银行河西支行提交的证据均无异议，本院对宁夏银行河西支行提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：宁夏银行河西支行与嘉年华公司于2017年3月29日订立编号为NY010010520320170300003的《流动资金借款合同》。合同约定：宁夏银行河西支行向嘉年华公司发放借款人民币29,980,000元，借款用途为借新还旧，用于归还欠款，期限自2017年4月18日至2018年4月17日，利率为月利率5.075‰，按季结息，结息日为每季度末20日。关于逾期罚息和复利，双方约定：3.2“本合同项下逾期利率在原借款利率基础上加收50％确定……”；3.5“贷款人有权依照国家相关规定对借款人应付未付利息计收复利。”；12.3“借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期利率计收复利。”担保方式为最高额保证及抵押。2017年3月29日，宁夏银行河西支行与甘地特公司订立编号为ＮＹ01001052032017030000303的《抵押合同》。合同约定：为担保宁夏银行河西支行对嘉年华公司在订立编号为ＮＹ010010520320170300003的《流动资金借款合同》项下的债权，甘地特公司以其坐落于空港物流加工区，房产证津字第××的房地产向宁夏银行河西支行提供抵押担保，抵押担保范围包括并不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、罚息、复利等债务人应当支付的款项以及债权人因实现债权与担保权利而发生的费用。双方在房地产登记机构办理了抵押登记，登记证号为津（2017）保税区不动产证明第4001181号。2017年3月29日，宁夏银行河西支行与甘地特公司、善岛公司、张贵富订立编号为NY01001052032017030000301的《最高额保证合同》。合同约定：甘地特公司、善岛公司、张贵富在人民币33,000,000内，为宁夏银行河西支行在2017年4月18日至2019年4月17日期间内为嘉年华公司办理信贷业务形成的债权提供保证担保。保证方式为连带责任保证。保证范围为包括并不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、罚息、复利等债务人应当支付的款项以及债权人因实现债权与担保权利而发生的费用。保证期间为单笔授信业务对应的主合同项下的债务履行期届满之日起两年。2017年3月29日，宁夏银行河西支行与郭美华订立编号为NY01001052032017030000302的《最高额保证合同》。合同约定：郭美华在人民币33,000,000内，为宁夏银行河西支行在2017年4月18日至2019年4月17日期间内为嘉年华公司办理信贷业务形成的债权提供保证担保。保证方式为连带责任保证。保证范围为包括并不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、罚息、复利等债务人应当支付的款项以及债权人因实现债权与担保权利而发生的费用。保证期间为单笔授信业务对应的主合同项下的债务履行期届满之日起两年。2017年4月18日，宁夏银行河西支行依约向嘉年华公司发放贷款人民币29,980,000元，嘉年华公司收到上述款项并依合同约定用途使用。自2018年3月20日起，嘉年华公司归还当期部分利息2221.03元后拖欠应付利息，至2018年4月17日借款期满，嘉年华公司未能归还借款，并拖欠应付利息共计591,158.09元，复利3112.01元。甘地特公司、善岛公司、张贵富及郭美华亦未按合同约定履行抵押担保及连带保证责任。宁夏银行河西支行经催收未果。宁夏银行河西支行和嘉年华公司分别向本院提交其计息说明。双方认可合同约定的贷款期内月利率为5.075‰，逾期利率和复利在原借款利率基础上加收50％即月利率7.6125‰。宁夏银行河西支行对贷款逾期后的罚息和复利，采取按季度滚动计算的方式，逾期首个季度以本金、贷款期内应付未付的利息和复利为基数按照月利率7.6125‰执行，每上一季度计算结果均计入下一季度计算基数。嘉年华公司结息日均以自然年计算，贷款期内利息按照年利率6.09％计算，未计算贷款期内的复利，逾期罚息以贷款本金为基数按照年利率9.135％（以年利率6.09％为基础加收50％）计算，逾期后的复利以贷款期内未付利息为基数按照年利率9.135％计算。本院认为，宁夏银行河西支行与嘉年华公司签订的《流动资金借款合同》，与甘地特公司签订的《抵押合同》，与甘地特公司、善岛公司、张贵富及郭美华签订的两份《最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当依约全面履行合同义务。合同签订后，宁夏银行河西支行依约履行了放款义务，嘉年华公司应当按照合同约定的时间、数额偿还贷款。现嘉年华公司未能依约履行还款义务，已构成违约，应当依约承担偿还贷款本金、利息以及逾期罚息和复利的违约责任。甘地特公司、善岛公司、张贵富、郭美华亦违反了相关合同约定并未履行抵押担保及连带保证责任，亦应承担相应的违约责任。对此，嘉年华公司、甘地特公司、善岛公司亦无异议，故宁夏银行河西支行要求嘉年华公司偿还借款本息以及要求甘地特公司、善岛公司、张贵富、郭美华承担相应担保责任的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院依法予以支持。关于借款本金29,980,000元，各方并无争议。关于利息，双方对于计算基数和月利率并无异议，嘉年华公司尚欠利息591,158.09元。故本案的争议焦点为案涉逾期罚息和复利的计算是否符合法律及合同约定。关于逾期罚息，本院认为，逾期罚息应当仅以应付未付的贷款本金作为计算基数。宁夏银行河西支行在逾期首个季度以本金、应付未付的利息和复利为计算基数既无法律依据亦非合同约定，嘉年华有关逾期罚息计算基数的抗辩成立。本院依法予以调整，自2018年4月18日起的罚息，应当以29,980,000元本金为基数，按贷款合同约定利率上浮50％的标准计算。关于复利，其一，根据《流动借款合同》的约定，采取按季结息，结息日为每季度末月20日，未按时支付的利息按逾期利率计收复利。故嘉年华公司因2018年3月20日前未按时支付的利息454,224.45元所产生的复利共计3112.01元应当予以偿还，嘉年华公司有关该部分复利不应计算的抗辩，不符合合同约定，本院不予采纳；其二，宁夏银行河西支行对贷款逾期后罚息和复利的计算方式实际上将逾期罚息同时计算复利。嘉年华公司则抗辩主张仅以期内未付利息为基数计算复利，逾期罚息不应计算复利。对此，本院认为，关于银行贷款产生的逾期利息是否应当计收复利，在现行法律、行政法规并无明确规定的前提下，合同主体应在合同中予以明确。本案《流动资金借款合同》12.3款约定：“……对借款人未按时支付的利息，按逾期利率计收复利。”条款对“未按时支付的利息”是否包括逾期后利息并未予以明确且双方对该条款存在不同的理解。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定：“……对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释……”的规定，就《流动资金借款合同》第12.3条的理解应当作出对条款提供方宁夏银行河西支行不利的解释，认定该条约定中的“未按时支付的利息”不包括逾期后利息，故本院认定宁夏银行河西支行无权就逾期利息计收复利。嘉年华公司有关贷款逾期后的复利的计算基数应仅为合同期内未支付利息为基数计算的抗辩成立。根据已查明的事实，合同期内嘉年华公司尚欠期内利息591,158.09元，故自2018年4月18日起的复利应当以591,158.09元为基数，按贷款合同约定利率上浮50％的标准计算。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二之规定，判决如下：一、被告嘉年华（天津）国际有限公司于本判决生效之日起十日内向原告宁夏银行股份有限公司天津河西支行偿还借款本金29,980,000元、期内利息591,158.09元和复利3112.01元（截至2018年4月17日），及自2018年4月18日起至借款实际清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以29,980,000元本金为基数，复利以591,158.09元利息为基数，均按贷款合同约定利率上浮50%的标准计算）；二、如被告嘉年华（天津）国际有限公司未按本判决确定的期限偿还原告宁夏银行股份有限公司天津河西支行本判决第一项所确定的债务，原告宁夏银行股份有限公司天津河西支行有权对被告甘地特（天津）糖果有限公司提供的位于空港物流加工区的房地产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告甘地特（天津）糖果有限公司承担责任后，有权向被告嘉年华（天津）国际有限公司追偿；三、被告甘地特（天津）糖果有限公司、善岛建设（天津）有限公司、张贵富、郭美华在33,000,000内元的最高本金限额（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等）内，对被告嘉年华（天津）国际有限公司本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。被告甘地特（天津）糖果有限公司、善岛建设（天津）有限公司、张贵富、郭美华承担责任后，有权向被告嘉年华（天津）国际有限公司追偿；四、驳回原告宁夏银行股份有限公司天津河西支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费197,193元，保全费5000元，公告费900元，由被告嘉年华（天津）国际有限公司、甘地特（天津）糖果有限公司、善岛建设（天津）有限公司、张贵富、郭美华共同负担。如不服本判决，宁夏银行股份有限公司天津河西支行、嘉年华（天津）国际有限公司、甘地特（天津）糖果有限公司、善岛建设（天津）有限公司可于本判决书送达之日起十五日内，张贵富、郭美华可于本判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市高级人民法院。审 判 长  狄建庆审 判 员  李 亚人民陪审员  周义宽二〇一九年七月三十一日书 记 员  路 娟