贵州省修文县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0123民初422号 原告：贵州修文农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省修文县龙场镇迎春路**。 法定代表人：邢昉，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴丹风，贵州商同律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈郴，贵州商同律师事务所律师。 被告：郭云龙，男，1972年08月01日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。 被告：张小平，女，1987年05月10日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。 原告贵州修文农村商业银行股份有限公司与被告郭云龙、张小平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年02月25日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告贵州修文农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人吴丹风到庭参加诉讼，被告郭云龙、张小平经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告贵州修文农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.原告与被告签订的《综合授信及借款合同》中的贷款立即到期；2.二被告向原告支付借款本金900000.00元、已产生罚息38025.18元；3.二被告向原告支付罚息，以900000.00元为基数，按照月利率21.1251‰标准，从2019年01月21日起计算至本息付清之日止；4.二被告向原告支付复利，以该期间产生的利息为基数，按照月利率21.1251‰标准，从2018年11月10日起计算至本息付清之日止；5.二被告向原告支付律师费58201.00元；6.原告对抵押物在被担保主债权数额内享有优先受偿权；7.诉讼费由被告负担。在诉讼过程中，原告明确要求被告张小平对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年10月16日，原、被告签订《综合授信及贷款合同》《最高额抵押合同》，约定授信金额1240000.00元，授信期限120个月，贷款人有权自行决定减少任何一笔借款金额，贷款固定月利率以《借款借据》为准，《借款借据》载明“借款利率14.0834‰，按月结息”，罚息利率加收50%即月利率21.1251‰，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率计收复利，借款人违约致使贷款人诉讼实现债权的，诉讼费、律师费等由借款人承担。2018年11月14日，办理黔（××××）×××不动产证明第×××××××号不动产抵押登记。抵押房屋系被告郭云龙单独所有。原告于2018年11月09日向被告发放贷款900000.00元，被告未偿还过原告本息。截止2019年01月21日，被告违约已产生罚息38025.18元，原告维权产生律师费58201.00元。为维护原告合法权益，原告诉至法院，提出如前诉请。 被告郭云龙未作答辩。 被告张小平未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院对证据进行了审查。被告郭云龙、张小平经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为自动放弃举证质证抗辩权，对原告提供的《营业执照》《金融许可证》《法定代表人身份证明》《身份证》《贵州银监局关于贵州修文农村商业银行股份有限公司开业的批复》《结婚证》《公证书》《综合授信及借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》《借款借据》《情况说明》《不动产登记证明》《不动产权证书》《委托代理合同》《中国工商银行现金存款凭证》及律师费发票等证据，来源真实、内容客观、与本案具有关联性，本院予以采信。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月08日，二被告登记结婚。2018年10月16日，原告作为贷款人与被告郭云龙作为借款人签订《综合授信及借款合同》，约定授信金额为1240000.00元，授信期限自2018年10月16日起至2028年10月15日止；实际放款日、到期日、借款金额及利率以《借款借据》为准，罚息利率加收50%；每月20日计息，还款方式为等额本息分期还款；借款人未按期还本付息的，贷款人有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；借款到期前，对借款人未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利，借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，原告与被告郭云龙签订《最高额抵押合同》，约定被告郭云龙以其位于贵州省贵阳市××××××××××（××）××单元××号房屋为授信借款提供最高额抵押。同日，原告与被告张小平签订《最高额保证合同》，约定被告张小平为授信借款提供连带保证担保，且无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权直接要求被告张小平在其保证范围内承担保证责任，保证期间为主债务履行期限届满或提前届满之日后两年止。抵押和保证范围均为借款本金、利息、罚息、复利以及实现债权的一切费用包括但不限于诉讼费、律师费等。2018年11月09日，原告依约向被告郭云龙提供借款900000.00元，《借款借据》载明借款金额900000.00元，借款期限自2018年11月09日起至2028年10月15日止，借款利率为月利率14.0834‰，罚息利率加收50%即21.1251‰，还款方式为按月等额本息。2018年11月14日，被告郭云龙就前述抵押房屋办理黔（××××）×××不动产证明第×××××××号《不动产登记证明》。2018年11月19日，原告与被告郭云龙就《综合授信及借款合同》《最高额抵押合同》办理公证。被告郭云龙借款后从未还本付息，截止原告起诉之日即2019年02月25日，被告郭云龙尚欠原告借款本金900000.00元，利息44772.44元。原告支付律师费58201.00元。 本院认为，借款人应当按照合同约定还本付息。债务人不履行到期债务的，债权人有权就抵押物优先受偿，债权人可以要求连带责任保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，原告与被告郭云龙约定未按任一期限支付借款本息，原告有权宣布借款提前到期，被告郭云龙借款后从未还本付息，原告诉请宣布借款期限提前届满，系原告根据合同约定采取的违约救济措施，应予支持，因原告未提供证据证明其曾向被告郭云龙宣布借款期限提前届满，本院以原告起诉之日即2019年02月25日为借款期限提前届满之日，故对原告要求《综合授信及借款合同》借款期限届满并由被告郭云龙返还借款本金900000.00元的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张的利息、罚息、复利，原、被告约定罚息和复利利率均按月利率21.1251‰计算标准过高，均已超过年利率24%标准，故对原告主张的复利，本院不予支持，对原告主张的利息、罚息，本院支持被告郭云龙向原告支付截止2019年02月25日的利息44772.44元及罚息（罚息按《综合授信及借款合同》约定分期分段计算，利息、罚息总额不超过年利率24%），以及2019年02月26日起至全部款项付清之日止的罚息（罚息以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%标准计算）。原、被告合同约定律师费由被告郭云龙负担，故对原告要求被告郭云龙支付律师费58201.00元的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”规定，被告郭云龙以其房屋为该笔债务提供最高额抵押担保，现被告郭云龙未履行到期债务，原告主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”规定，原告与被告张小平约定，被告张小平为该笔债务提供连带保证担保，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求被告张小平在其保证范围内承担保证责任，现被告郭云龙未履行到期债务，保证期间内，原告有权要求被告张小平在保证范围内承担连带清偿责任，故对原告要求被告张小平对前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条第一款、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、2018年10月16日原告贵州修文农村商业银行股份有限公司与被告郭云龙签订的《综合授信及借款合同》中借款于2019年02月25日期限届满； 二、被告郭云龙于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司返还借款本金900000.00元； 三、被告郭云龙于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司支付自2018年11月09日起至2019年02月25日止的利息44772.44元、罚息（罚息按《综合授信及借款合同》约定分期分段计算，利息、罚息总额不超过年利率24%），以及2019年02月26日起至全部款项付清之日止的罚息（罚息以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%标准计算）； 四、被告郭云龙于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司支付律师费58201.00元； 五、原告贵州修文农村商业银行股份有限公司对黔（××××）×××不动产证明第×××××××号《不动产登记证明》项下位于贵州省贵阳市××××××××××（××）××××××号房屋的拍卖、变卖或折价所得价款在本判决第二、三、四项债权未清偿范围内享有优先受偿权； 六、被告张小平对本判决第二、三、四项债务承担连带清偿责任； 七、驳回原告贵州修文农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13762.00元，由被告郭云龙、张小平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审 判 长 田    松 人民陪审员 颜    娟 人民陪审员 宋  洪  梅 二〇一九年七月十七日 书 记 员 陈晓红（代）