广西壮族自治区河池市宜州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂1281民初1108号 原告黄柳玉， 被告韦春谊， 案由民间借贷纠纷 适用程序简易程序 立案日期2019年4月26日 开庭日期2019年5月29日 原告诉讼请求:1、判令被告归还原告借款96280元并支付利息，其中58280元的利息自2019年2月1日起按月利息二分计至还清之日止，38000元的利息自2019年1月1日起按月利息二分计至还清之日止。2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：原、被告系多年朋友关系，2016年8月6日，被告以做生意需要资金周转为由向原告借钱，原、被告双方于同日签订了借款协议，约定原告将6万元出借给被告，月利息按三分五计算，按月付息，后原告按协议约定于同日通过广西农村合作银行向被告的账户转账6万元。借款借出后，被告未按约定支付利息，借款到期后也未按约定归还本金，原告多次催款后，被告偿还了部分现金，并于2019年2月1日与原告重新签订了新的借款协议，新的借款协议约定，原告出借的金额为58280元，月利息按三分计算，次月5日前付息，借款期限自2019年2月1日至2019年3月31日。另外，被告以做生意需要资金周转为由向原告借钱，原告将自己的三张信用卡（中国银行、交通银行、兴业银行各一张）交给被告使用，后被告于2017年2月1日至2018年12月31日使用这三张卡，分别刷卡消费了中国银行信用卡10000元、交通银行信用卡12000元、兴业银行信用卡16000元，共计38000元，到期后被告未能偿还信用卡所欠款项，原告在被告的请求下帮被告偿还这三张信用卡所欠的38000元，后被告于2019年1月1日与原告签订了借款协议，约定原告借款38000元给被告，月息按三分计算，次月5日前付息，借款期限自2019年1月1日至2019年3月31日。此后被告未向原告支付借款本金和利息，故原告向法院起诉被告，请求判决如上。 被告答辩意见被告认为其现在尚欠原告大约2万元的本金，利息已经支付完毕，对于原告所请求的96280元借款是需要重新对账的。以6万元的本金按照年利率24％计算，每年需要支付14400元，两年共需要支付28800元，被告已经支付给原告利息50400元，多支付22400元应该算是支付了6万元的本金，加上已经支付了的15000元本金，已经支付给原告37400元本金，尚欠原告22600元本金。至于信用卡的38000元借款，已经支付给原告16200元的利息，还有透支信用卡以及养卡的费用5760元，一共21960元应该从38000元中扣除。 查明事实原告黄柳玉与被告韦春谊系朋友关系，因做生意需要资金周转，被告向原告借款，于是原告于2016年8月6日通过广西农村信用社（合作银行）将6万元汇入被告的账户中，双方并于当日签订了《借款协议》，约定借款本金为6万元，期限自2016年8月6日起至2016年11月7日止，借款利息为月息三分五，担保人为莫东升。此后被告偿还了部分本金及利息，双方又于2019年2月1日重新签订了一份《借款协议》，约定借款金额为58280元，期限自2019年2月1日起至2019年3月31日止，借款利息为月息三分，次月5日前付息，无担保人。此外，被告于2016年6月开始还陆续向原告借用了原告名下的三张信用卡，每月被告均将三张信用卡共计3万元的信用额度透支完，2018年6月开始，透支的信用额度提升到共计3.8万元，被告也将该3.8万元的信用额度透支完。2016年6月双方约定因被告透支原告的信用卡消费视为被告向原告借款3万元，被告每月应支付2.5%的利息给原告，2017年6月，双方约定将利息调整至月息2%。因被告无力偿还信用卡欠款，于是原告于2019年2月将该三张信用卡全部挂失后重新办理了三张新的信用卡，并自行偿还了上述三张信用卡所欠的款项共计37869.57元。为确定该笔债权债务关系，原、被告签订了《借款协议》一份，约定被告向原告借款38000元，期限自2019年1月1日起至2019年3月31日止，借款利息为月息三分，次月5日前付息。 在庭审过程中，本院组织双方对被告已偿还的本金及利息进行了对账，经双方确认，被告共支付给原告81250元。该81250元包括：偿还6万元借款的本金15000元（于2018年11月9日偿还）、支付6万元借款的利息50050元（从2016年8月开始支付至2018年7月）、支付透支信用卡的利息16200元（以3万元为本金从2016年6月以月息2.5%计算至2017年5月即30000元×2.5%×12个月=9000元，以3万元为本金从2017年6月以月息2%计算至2018年5月即30000元×2%×12个月=7200元）。 本院意见本案2016年8月6日的6万元借款有被告出具的借条及银行转账凭证为凭，借贷关系成立，此后被告韦春谊已于2018年11月9日归还15000元本金，应予以扣除。双方约定的利息高于年利率36%，未超过年利率36%的部分属于被告自愿履行，被告请求返还，本院不予支持。超过的部分（50050元-60000元×3%×24个月=6850元）应算作被告偿还的本金。因此，该6万元的借款本金尚欠60000元-15000元-6850元=38150元，被告从2018年8月开始未支付利息，应支付的利息应以53150元（60000元-6850元）为本金按月利率2%从2018年8月开始计算至2018年11月，以38150元（53150元-15000元）为本金按月利率2%从2018年12月开始计算至该本金还清时止。 对于38000元的借款，虽然原告未将现金交予被告使用，但被告从2016年6月开始一直使用原告名下的三张信用卡进行透支消费，透支的钱全部用于被告自己的生产生活，双方对2016年6月至2018年5月的借款本金3万元及利息的约定均无异议，被告也按时支付了此两年的利息共计16200元（30000元×2.5%×12个月+30000元×2%×12个月），该利息未超过年利率36%，系双方约定后被告自愿支付的，被告认为该16200元应算做偿还的借款本金没有事实和法律依据，本院不予采信。2018年6月开始被告未支付相应的利息，但直到2019年2月原告的三张信用卡还一直由被告管理使用，应视为双方对借款本金及利息约定的延续，应支付的利息应以3万元为本金按月息2%从2018年6月开始计算至2019年1月。截止2019年2月原告因被告无力还款将三张信用卡全部挂失收回时，三张信用卡的额度均基本透支完，虽然《借款协议》约定的借款本金为38000元，但原告自行偿还了三张信用卡的透支款共计37869.57元，应视为被告向原告借款共计37869.57元，2019年2月开始的利息应以37869.57元为本金按月息2%从计算至该本金还清时止。 判决主文被告韦春谊自本判决生效之日起10日内偿还给原告黄柳玉借款本金76019.57元及利息（以53150元为本金以月利率2%从2018年8月开始计算至2018年11月，以38150元为本金以月利率2%从2018年12月开始计算至该本金还清时止，以30000元为本金以月利率2%从2018年6月开始计算至2019年1月，以37869.57元为本金以月利率2%从2019年2月开始计算至该本金还清时止）。 判决依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 诉讼费案件受理费2208元，减半收取1104元，由原告黄柳玉承担254元，由被告韦春谊承担850元。 申请执行权利上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。权利人可在本案生效判决的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 上诉权利如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。另在上诉期限届满后七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额，向河池市中级人民法院交纳案件受理费。（款汇：开户行：中国农业银行河池分行城东分理处；户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院，帐号：20×××98）。逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  廖国芳 二〇一九年七月十七日 书记员  林柯存