贵州省长顺县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2729民初726号原告：长顺县农村信用合作联社，住所地长顺县城南新区信合大厦，统一社会信用代码：91522729916440022A。法定代表人：王刚，系长顺县农村信用合作联社理事长。委托诉讼代理人：程梦飞，系长顺县农村信用合作联社员工。代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：张宇，系长顺县农村信用合作联社马路信用社负责人。代理权限为一般代理。被告：杨祥润，男，1994年3月26日生，汉族，住重庆市巫山县。被告：长顺县鼎顺房地产开发有限公司，住所贵州省黔南布依族苗族自治州长顺县长寨镇长发北路**。统一社会信用代码：9152272906578781XH。法定代表人：蒋安辉。原告长顺县农村信用合作联社（以下简称：长顺联社）与被告杨祥润、长顺县鼎顺房地产开发有限公司（以下简称：鼎顺公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案受理后，同年6月24日依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告长顺联社委托诉讼代理人程梦飞、张宇到庭参加诉讼，被告杨祥润、鼎顺公司经合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告长顺联社向本院提出诉讼请求：1、依法解除原被告双方签订的借款合同；2、判令被告杨祥润立即归还原告贷款本金150万元和利息（从2018年6月21日至2020年3月25日按月利率9.6971‰计算利息，以后在原利息基础上加收50%罚息）；3、依法判令原告对被告鼎顺公司提供的抵押资产享有优先受偿权；4、本案诉讼费及原告为实现债权产生的一切费用由被告承担。事实与理由：2018年3月，被告杨祥润向我社申请贷款150万元，双方于同月26日签订编号为：（马路）农信社（2018）年个贷字2492018032600051号《个人借款合同》，借款期限从2018年3月26日至2020年3月25日，贷款月利率为9.6971‰，还款方式为按季结算，到期还本。被告鼎顺公司用公司房产即房权证顺县字第**作抵押，并签订编号为（马路）农信社（2018）年（个）最低抵字第2018032201号《最高额抵押合同》办理了抵押登记。合同签订后，长顺县信用联社马路分社依约向被告发放150万元贷款，被告也结息到2018年6月20日，此后，被告不还款，经本社催收未果，故诉至法院，请求依法判决。二被告未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理本院认定如下事实：2018年3月26日，被告杨祥润与长顺县农村信用合作联社马路分社（以下简称：马路信用社）签订编号为：（马路）农信社（2018）年个贷字2492018032600051号《个人借款合同》。合同载明：第一条借款金额。甲方（杨祥润）向乙方（马路信用社）借款人民币大写壹佰伍拾万元整，小写1500000元。第二条借款用途。甲方用于采购外墙装饰材料。第三条借款期限。本合的借款期限为24个月，即从2018年3月26日至2020年3月25日。本合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支付伪凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条贷款利率、罚息利率和计息，结算。一、贷款利率，本合同项下的贷款利率为月（年／月）利率，利率为下列第一种：（一）固定利率为9.0625‰，即在本合同履行期间，如遇到国家利率调整，本合同项下贷款利率不变。……二、罚息利率，（一）甲方未按合同项下约定用途使用贷款的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收100%；（二）甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。……五、结息……。（二）本合同项下贷款按季（月／季）结息，结息日为每季（月／季）的第20日。……第七条借款担保，本合同项下借款担保方式为房产抵押。……第十条违约责任。一、违约情形。（一）甲方的违约……6、未按期归还债务本息；7、拒绝或阻碍乙方对借款使用情况实施监督检查；8转移资产，抽逃资金，以逃避债务；……二、违约救济措施。出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方有权行使下述一项或几项权利：1、有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还合同项下年有到期及未到期的债务本金、利息及费用。……10、解除本合同。2018年3月22日，被告鼎顺公司与原告签订编号为（马路）农信社（2018）年（个）最低抵字第2018032201号《最高额抵押合同》，合同内容；为确保乙方（马路信用社）债权的实现，甲方（鼎顺公司）愿意为杨祥润与乙方的所形成的一系列债权提供最高额的抵押担保……。第一条被担保的债权。1、甲方自愿为债务人自2018年3月22日起至2020年3月21日期间在乙方办事约定的种类业务，实际形成的最高金额人民币大写金额壹佰伍拾万元提供抵押担保……。第三条抵押范围。债权本金人民币（大写）壹佰伍拾万元及利息（包括复利和罚自）、违约金等……。第十八条抵押物清单。抵押物权属证书及编号为房权证长顺县字第**，抵押物评估价值301.13万元，抵押物所有权人或使用人为长顺县鼎顺房地产开发有限公司。双方签订合同后，马路信用社依约向被告发放杨祥润贷款1500000元，被告亦按约定支付第一季度贷款利息（2018年3月26日至2018年6月20日）。此后，因被告不按约定结息，经原告催收未果，故引起纠纷。另查明，长顺县农村信用合作联社马路分社不是法人单位。上述事实有：原告营业执照、法定代表人身份证明书、金融许可证、借款申请书、借款合同、最高额抵押合同、借款借据、确认书、贷款支付授权委托书、还款承诺书抵押承诺书、鼎顺公司营业执照等证据附卷佐证。本院认为：马路信用社不具有法人资格，其主管部门是长顺联社，马路信用社的民事行为应由长顺联社承担，长顺联社以其名义起诉符合法律规定。被告杨祥润与马路信用社于2018年3月26日签订《个人借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效合同，各方应按合同约定履行义务。马路信用社依合同约定向被告杨祥润足额发放贷款，被告杨祥润支付一个季度利息后就不在履行合同义务，经原告催收仍不履行结息义务，两年期贷款长达一年不按约定结息，被告实际上是以自己的行为表示不再履行合同义务。根据借款合同第十条的规定，原告可以提前终止合同，宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还合同项下所有到期及未到期的债务本金。故原告要求解除借款合同，并由被告还款付息的请求，本院予以支持。但原告是因被告不按期结息，依据双方的约定提前解除合同，其主张的利息只能按双方约定的固定利息计算，原告要求分阶段计算利息的请求，本院部分支持。被告鼎顺公司与原告并签订《最高额抵押合同》，并用其房产抵押，且已依法办理抵押登记，抵押程序合法，原告作为债权人在被告不履行还款义务时可对抵押财产行使抵押权，从抵押财产拍卖或变卖取得价款中享有优先受偿。故原告要求对被告鼎顺公司提供的抵押房产享有优先受偿权的诉求，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和民法总则》第七十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十九条、第四十六条、第五十二条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除长顺县信用合作联社马路分社与被告杨祥润于2018年3月26日签订的编号为（马路）农信社（2018）年个贷字2492018032600051号《个人借款合同》；二、被告杨祥润于本判决生效后二十日内偿还原告长顺县农村信用合作联社偿还借款本金壹佰伍拾万元整（￥1500000.00），并以此为基数，从2018年6月21日起按月利率9.6971‰支付利息至还清借款之日止。三、若被告杨祥润不在法定期限内还款，原告长顺县农村信用合作联社有权对被告长顺县鼎顺房地产开发有限公司用于抵押房产（房房权证长顺县字第**）使抵押权，依法对抵押房产依法进行折价、或者申请以拍卖、变卖等方式所得价款在本金1500000元及利息范围内享有优先受偿；四、驳回原告长顺县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9150元（已减半收取），由被告杨祥润和长顺县鼎顺房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审判员  黄卫平二〇一九年七月五日法官助理顾大春书记员余胜众