安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0202民初585号 原告：阳光财产保险股份有限公司芜湖中心支公司，住所地安徽省芜湖市镜湖区民生路**（凯帆大厦）1-1304、1305、1306室，统一社会信用代码91340200678922324B（1-1）。 负责人：候志伟，总经理。 委托诉讼代理人：孙康，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：万超，安徽江淮律师事务所律师。 被告：沈萍，女，1985年1月7日出生，汉族，住安徽省芜湖市三山区。 原告阳光财产保险股份有限公司芜湖中心支公司（以下简称阳光财保芜湖支公司）诉被告沈萍保险合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财保芜湖支公司的委托诉讼代理人孙康到庭参加诉讼，被告沈萍经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告阳光财保芜湖支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款47395.56元、尚欠保费3100.99元，并支付违约金2831.66元（自2018年7月16日起，以理赔款及保费总额为基数，按每日万分之五计算至实际还款之日止）。事实和理由：2016年11月24日，被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，用于被告向中国光大银行股份有限公司芜湖新时代商业街支行（以下简称“光大银行新时代商业街支行”）办理个人贷款。双方在保险单约定，被告每月应支付保费人民币840元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告基于上述保险，向光大银行新时代商业街支行申请贷款并签订《个人贷款合同》，贷款金额人民币80000元，光大银行新时代商业街支行于2016年11月26日放款。后因被告未依约偿还贷款，光大银行新时代商业街支行向原告进行理赔，原告于2018年7月16日向中国光大银行新时代商业街支行赔偿人民币47395.56元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费3100.99元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，为维护自身权益，遂诉至法院，请求判如所请。 原告阳光财保芜湖支公司为证明其诉讼主张向本院提交了以下证据： 1.被告沈萍身份证复印件，证明被告主体资格。 2.阳光财保个人贷款保证保险投保单、阳光财保个人贷款保证保险保险单，证明原告诉讼请求的依据。 3.光大银行新时代商业街支行贷款合同、贷款借据，证明被告沈萍通过向我公司投保个人贷款保证保险获得光大银行新时代商业街支行8万元贷款。 4.代偿债务与权益转让确认书，证明由于被告逾期未向借款的中国光大银行新时代商业街支行按时还款，原告向光大银行新时代商业街支行代还款47395.56元，光大银行新时代商业街支行因此将该笔款项的索赔权转移给原告，原告是本案的适格主体。 被告沈萍未到庭，未向法庭提交证据。 本院经审理认定事实如下：被告沈萍因生产生活所需与光大银行新时代商业街支行签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》。合同约定：光大银行新时代商业街支行向原告提供贷款80000元；贷款期限36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。被告沈萍就其与光大银行新时代商业街支行的上述贷款向原告投保了个人贷款保证保险。个人贷款保证保险单（保险单号P832420161125305155）中约定：保证保险金额95120元；保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为每月按时缴纳；月保费率1.05%，每月保费840元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同；投保人拖欠任何一期的应偿而未偿贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2016年11月25日，光大银行新时代商业街支行向被告发放了贷款80000元。被告归还上述贷款本息至2018年3月25日，之后，被告未再归还贷款本息，截止2018年7月16日，被告尚欠贷款本息共计47395.56元，上述款项已由原告向光大银行新时代商业街支行赔付。2018年8月23日，光大银行新时代商业街支行向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司人个贷款保证保险NO.P832420161125305155保险单项下的代偿款（人民币）肆万柒仟叁佰玖拾伍元伍角陆分（大写）47395.56（小写）已于2018年7月16日收到。我司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔偿的同时将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。原告现诉至法院，请求判如所请。 另查明，自2018年4月25日至2018年7月16日，被告仅支付保险费7.01元（其中4月25日支付6.98元、6月21日支付0.03元），2018年4月25日之前的保费已交清。 本院认为，被告沈萍以日常生活消费为由与光大银行新时代商业街支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，并作为投保人向原告投保《个人贷款保证保险》，上述合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同，对双方均具有约束力。因被告沈萍在2018年3月25日之后未再按约履行还款义务，截至2018年7月16日，原告按照保险合同的约定履行了保证责任，向光大银行新时代商业街支行代为归还了借款本金、利息及罚息共计47395.56元，并受让了借款合同权利，现原告诉请被告沈萍支付保险赔偿金47395.56元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。根据被告投保的《个人贷款保证保险》约定，被告每月应支付的保险费为840元，但被告在2018年4月25日和6月21日时仅支付保险费共计7.01元，之后至2018年7月16日止未再支付相应的保险费，其尚欠保险费3100.99元【840元/月×3个月+21天×（840元/月÷30天/月）-7.01元】，现原告主张被告支付保费符合保险合同约定，本院予以支持。原、被告双方签订的保险合同明确约定“从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，现原告按照日万分之五主张违约金，本院按照原告已赔付的47395.56元借款本息为基数，予以支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告沈萍于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司芜湖中心支公司保险赔偿金47395.56元，并按照日万分之五支付上述款项自2018年7月16日起至实际给付之日止的违约金； 二、被告沈萍于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司芜湖中心支公司保险费3100.99元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1158元，由被告沈萍负担（案件受理费原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长  王学忠 人民陪审员  李元媛 人民陪审员  胡 华 二〇一九年七月十日 书 记 员  陈 璐 附：本案适用法律条款 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。