福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0524民初2965号 原告：安溪县农村信用合作联社魁斗信用社，住所地福建省安溪县魁斗镇魁斗村魁山路**。统一社会信用代码：91350524156351106P。 负责人：吴松河，任该信用社主任。 被告：陈志辉，男，1991年5月23日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社魁斗信用社（下称：魁斗信用社）与被告陈志辉信用卡纠纷一案，本院于2019年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告魁斗信用社的负责人吴松河到庭参加诉讼。被告陈志辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 魁斗信用社向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除陈志辉与魁斗信用社于2018年4月24日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同标的金额30,000元。2.请求依法判令陈志辉提前偿还魁斗信用社普惠金融卡透支款本金29,949.38元及利息、违约金（利息按自2019年1月23日按《福万通普惠金额贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止、违约金自2019年3月17日按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止），暂计至2019年05月22日的普惠金融卡透支款利息及违约金1,205.02元。3、请求依法判令陈志辉承担本案产生的一切诉讼费用及其他实现债权费用（含公告费）。事实和理由：2018年4月24日，陈志辉（甲方）与魁斗信用社签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向原告申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度30,000元，卡片有效期三年，年利率11.7%。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：第二条福万通普惠金融卡的收费、还款及计息第2项福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前为足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。第五条当事人的权利和义务第七款约定甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均由甲方及丙方承担等。2018年4月24日，魁斗信用社向陈志辉发放了福万通普惠金融贷记卡。该卡账单日为每月22日，最后还款日账单日后第25日。陈志辉于2018年4月25日开始向魁斗信用社办理透支款，截至2018年6月25日共透支30,000元后，只按照约定支付魁斗信用社至2019年01月22日的利息，自2019年01月23日起未能按约定支付透支款本金及利息。截至2019年5月22日，陈志辉尚欠魁斗信用社透支款本金29,949.38元及利息、违约金1,205.02元。经原告多次催收，陈志辉拒不履行还款义务，根据原被告双方签署的《安溪县农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第三、七款约定和相关法律规定，陈志辉的行为已构成严重违约，原告有权宣布陈志辉的上述普惠金融卡债务提前到期，有权停止陈志辉使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，并有权解除合约。 陈志辉未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年4月12日，陈志辉向魁斗信用社申领福万通普惠金融贷记卡。2018年4月24日，魁斗信用社向陈志辉核发了福万通普惠金融贷记卡，信用额度30,000元，年利率11.7%，期限3年。陈志辉在申领福万通普惠金融贷记卡时声明已仔细阅读《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的全部内容，自愿签署并依约履行。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（申领人）的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金，违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）；甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）等内容。陈志辉自2018年4月25日至同年6月25日共使用该卡透支30,000元后，仅支付魁斗信用社至2019年1月21日的利息，后未按约定支付自2019年1月22日起的透支款利息。现陈志辉尚未偿还透支款本金29,949.38元及自2019年1月22日起的利息及相应违约金，但后有支付款项46.3元。 上述事实，有由魁斗信用社提供的营业执照及负责人身份证复印件、负责人身份证明书各1份、陈志辉身份证复印件1份、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件、福万通普惠金融贷记卡交易明细复印件各1份、诉讼文书送达地址确认书及本院庭审笔录在卷佐证。陈志辉拒不到庭参加诉讼，又未进行答辩、举证和质证，视为其自愿放弃答辩、举证和质证权利。 本院认为，陈志辉向魁斗信用社申领福万通普惠金融贷记卡，并签署《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，后魁斗信用社向其核发福万通普惠金融贷记卡，双方形成的信用卡服务合同关系系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。陈志辉使用福万通普惠金融贷记卡透支后，未能按约定支付透支款利息，已构成违约。根据《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》的约定，魁斗信用社有权解除该合约，并要求陈志辉承担偿还尚欠透支款本金29,949.38元及利息、违约金的违约责任。综上所述，关于魁斗信用社解除上述合约、要求陈志辉偿还尚欠本金29,949.38元及相应利息、违约金的诉讼请求，符合法律规定的部分，本院予以支持。陈志辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除陈志辉与安溪县农村信用合作联社魁斗信用社于2018年4月24日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》。 二、陈志辉应于本判决生效之日起十日内偿还尚欠安溪县农村信用合作联社魁斗信用社普惠金融卡的透支款本金29,949.38元及利息、违约金（利息自2019年1月23日起、违约金自2019年3月20日起均按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》约定和中国人民银行的有关规定计算至还清款项之日止，但应扣除已付46.3元）。 三、驳回安溪县农村信用合作联社魁斗信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币579元，减半收取计289.5元，由陈志辉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  谢晓凤 二〇一九年七月十五日 书记员  苏志远 附：本案所适用的主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等承担违约责任。 第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -4- -8-