四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初1667号 原告：杨某，男，2010年12月31日出生，汉族，住四川省金堂县。 法定代理人：赖静（系原告杨某之母），女，1979年11月10日出生，汉族，住四川省金堂县。 原告：杨国康，男，1933年5月20日出生，汉族，住四川省康定县。 二原告共同委托诉讼代理人：李曦，北京大成（成都）律师事务所律师。 二原告共同委托诉讼代理人：刘现，北京大成（成都）律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司四川省分公司，住所地成都市高新区天府大道北段****。 负责人：郎中伟，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈世鑫，该公司员工。 委托诉讼代理人：曹仁志，四川正量律师事务所律师。 原告杨某、杨国康与被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司（以下简称中国人寿四川分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用简易程序，由审判员王佳独任审理。本案审理中，被告中国人寿四川分公司提出管辖权异议，申请将本案移送至康定市人民法院审理，本院经审查，依法裁定驳回了中国人寿四川分公司的管辖权异议申请。本案于2019年6月4日公开开庭进行了审理，原告杨某、杨国康的委托诉讼代理人李曦、刘现，被告中国人寿四川分公司的委托诉讼代理人陈世鑫、曹仁志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杨某、杨国康向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付身故保险金2212元；2.判令被告向原告支付意外伤害身故保险金97788元；3.判令被告向原告支付自驾车意外伤害身故保险金90万元；4.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年12月21日，杨兵在被告处先后为自己购买国寿百万如意行两全保险及国寿附加如意行意外伤害住院定额给付医疗保险，杨兵与被告签订了保险合同，并支付了保险费。2018年9月1日，杨兵驾驶川Ａ×××××号小型轿车翻坠于国道318线2818km+800m处道路左侧（康定往泸定方向）水葬点坎台阶上，杨兵落入水中死亡。原告作为法定受益人向被告提出申请，要求被告按照保险合同约定承担保险责任，支付保险金共计100万元。 中国人寿四川分公司辩称，对原告购买被告公司国寿如意行两全保险的事实以及第一、第二项诉讼请求无异议，同意赔偿。对于原告的第三项诉讼请求，因原告未举证证明事故车辆是杨兵驾驶，且杨兵在驾驶过程中发生交通事故受伤导致溺水死亡，故不符合合同约定的赔付条件，该请求不能成立，请求法院依法驳回原告的第三项诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：1.2017年12月21日，杨兵以本人为被保险人，投保了中国人寿保险股份有限公司的国寿百万如意行两全保险及国寿附加百万如意行意外伤害住院定额给付医疗保险，保险合同于2017年12月22日成立，2017年12月23日生效，保险期间30年，交费期间10年。其中，主险国寿百万如意行两全保险的基本保险金额为10万元，标准保费为1580元，保险利益条款第五条载明保险责任包括身故或身体高度残疾保险金、意外伤害身故或身体高度残疾保险金、自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金和公务车意外伤害身故或身体高度残疾保险金，符合前两种情形下的保险责任合计为合同基本保险金额，自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金的保险责任为“被保险人以驾驶员身份于本合同生效之日起一百八十日后（不含第一百八十日）驾驶私家车期间，或以乘客身份乘坐私家车期间，因公安交通管理部门认定的交通事故遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满七十五周岁的年生效对应日前身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司除按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金、上述第二款的约定给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金外，再按本合同基本保险金额的9倍给付自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金。被保险人以驾驶员身份驾驶或以乘客身份乘坐私家车期间，指被保险人每次自进入所驾乘私家车车厢时起至被保险人走出所驾乘私家车车厢时止的期间”。2.2018年10月31日，康定市公安局交警大队姑咱中队出具康公交证字[2018]第0001号《道路交通事故证明》，主要载明：2018年9月1日8时2分，姑咱交警中队接122指挥中心转警称：“在瓦斯河口水葬点处有一辆小型轿车翻坠于水葬点阶梯处，请出警”。接警到达现场后发现一辆车牌为川Ａ×××××号小型轿车翻坠于国道318线2818km+800m处道路左侧（康定往泸定方向）水葬点坎下台阶上，现场未发现该车驾、乘人员，川Ａ×××××号小型轿车损坏。后经家属介绍，川Ａ×××××号小型轿车驾驶员为杨兵，该车平时由杨兵驾驶。2018年9月6日，在泸定县烹坝乡大渡河边发现一具男尸，经家属辨认该尸体为杨兵，后经法医鉴定系生前入水，无外伤。3.2018年10月26日，甘孜藏族自治州公安局物证鉴定所出具《法医学尸体检验鉴定书》，载明杨兵的死亡原因符合溺水死亡。4.2018年9月30日，四川中典司法鉴定所出具《司法鉴定意见书》，载明未发现川Ａ×××××号小型轿车转向系统、制动系统所检项目事故前存在与本次事故有直接关联的安全隐患，该车驶离路面时的行驶速度约为27km/h-31km/h，未发现与其他车辆发生碰撞痕迹，事故成因为该车行驶到事故地点发生的交通事故。5.2018年10月23日，康定市公安局姑咱派出所开具《死亡证明》，内容与上述《道路交通事故证明》相似；同日，康定市公安局折东分局刑警中队出具《情况说明》，载明“我中队经过走访调查，结合法医鉴定，排除刑事案件”。6.现场出警照片显示，案涉车辆翻坠于水葬点阶梯处，车辆左前门处于大于90°开启状态，车辆前部与混凝土及河道旁石头碰撞损坏，驾驶舱内档位处于前进状态，手刹处于制动状态，安全带处于系着状态。7.杨兵出生于1974年3月18日，系原告杨某之父、杨国康之子；川Ａ×××××号小型轿车为杨兵的前妻、杨某之母赖静所有。上述事实，有经庭审举证、质证的原被告身份信息、杨兵身份信息、亲属关系证明，《保险合同》《电子投保单（个人长险）》和《电子投保确认单》，《道路交通事故证明》《司法鉴定意见书》《法医学尸体检验鉴定书》《死亡证明》《情况说明》及事故现场照片、原被告当庭陈述等在案佐证。 本院认为，本案被告中国人寿四川分公司对杨兵购买国寿百万如意行两全保险、发生保险事故及被告应当承担身故保险金、意外伤害身故保险金的保险责任无异议，争议焦点在于杨兵发生的保险事故是否符合自驾车意外伤害身故保险金的赔付条件，被告是否应承担自驾车意外伤害身故保险金的保险责任。该争议焦点的关键，是认定事故发生时杨兵是不是案涉车辆的驾驶员。首先，川Ａ×××××号小型轿车的所有人为杨兵的前妻赖静，康定市公安局交警大队姑咱中队出具的《道路交通事故证明》载明，经家属介绍，该车平时由杨兵驾驶。其次，从事故调查情况看，2018年9月1日发现案涉车辆翻坠于水葬点阶梯处，现场未发现驾、乘人员；2018年9月6日，在交通事故发生地的下游泸定县烹坝乡大渡河边发现杨兵的尸体，经公安刑警调查，结合法医鉴定，排除刑事案件。再次，从现场出警照片看，案涉车辆翻坠倾斜，车辆前部撞坏，车辆左前门处于大于90°开启，手刹处于制动、档位处于前进状态。综合上述情况，结合日常生活经验，可以推断，驾驶员在驾驶案涉车辆时，遇车辆冲下台阶的突发状况，遂紧急拉手刹制动，并打开车门拟采取跳车方式避险，由于冲击力较大从驾驶舱跌落至大渡河中溺亡。根据《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条第一款“对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在”的规定，本院认定杨兵系事故发生时案涉车辆的驾驶员。 杨兵因发生交通事故落水，虽然经法医鉴定死亡原因为溺水死亡，但与一般意外溺水不同。本院认为，杨兵溺水死亡与其作为驾驶员的驾驶行为紧密相关，意外事故发生于其驾车、落水的整个过程中，交通事故导致杨兵溺水是一个完整的、具有强烈因果联系的事件，应当作为一个整体进行评判，而不能将其分割成独立的两个事件看待。杨兵在驾驶私家车期间发生交通事故落水溺亡，符合《国寿百万如意行两全保险利益条款》第五条第三点载明的情形，中国人寿四川分公司除承担给付身故保险金、意外伤害身故保险金的保险责任外，还应承担给付自驾车意外伤害身故保险金的保险责任。因保险合同未指定收益人，依据《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款第一项的规定，保险金作为杨兵的遗产，保险人应当依据《中华人民共和国继承法》的规定向杨兵的法定继承人杨某、杨国康支付。对杨某、杨国康的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第二十三条、第四十二条第一款，《中华人民共和国继承法》第十条、第十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条第一款之规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司向原告杨某、杨国康支付身故保险金2212元； 二、被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司向原告杨某、杨国康支付意外伤害身故保险金97788元； 三、被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司向原告杨某、杨国康支付自驾车意外伤害身故保险金90万元。 以上合计100万元，限于本判决生效之日起十五日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案适用简易程序，减半收取案件受理费6900元，由被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于成都市中级人民法院。 审 判 员  王 佳 二〇一九年七月十七日 法官助理  谭书琴 书 记 员  裴丽佳