福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初6163号 原告:福建南安农村商业银行股份有限公司诗山支行，住所地南安市诗山镇诗山街草埔尾，统一社会信用代码：91350583597865145L。 负责人:傅清进，系该支行副行长（主持工作）。 委托诉讼代理人：郑其锐、余时维，系该支行职员。 被告：黄地龙，男，1986年6月13日出生，汉族，住南安市。 被告：黄巧园，女，1988年8月17日出生，汉族，住南安市。 被告：黄来发，男，1970年3月6日出生，汉族，住南安市。 被告：黄美财，男，1988年4月24日出生，汉族，住南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司诗山支行（以下简称农商行诗山支行）与被告黄地龙、黄巧园、黄来发、黄美财信用卡纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行诗山支行的委托诉讼代理人郑其锐到庭参加诉讼，被告黄地龙、黄巧园、黄来发、黄美财经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南安农商行诗山支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告黄地龙、黄巧园共同偿还福万通普惠金融卡透支本金余额49758.42元，及自2019年4月18日起至实际还款之日止结欠的利息、违约金（利息、违约金按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截至2019年5月21日利息及违约金暂计结欠4347.31元）；2.由被告黄来发、黄美财承担连带保证责任;3.由全部被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2015年12月8日，被告黄地龙向原告福建南安农村商业银行股份有限公司诗山支行申请办理一张福万通普惠金融卡，信用额度为5万元，利率按日利率为万分之四。2016年3月17日，被告黄巧园向原告出具《共同还款承诺书》，确认在已完全了解该普惠金融卡的基础上，自愿对被告因使用该普惠金融卡产生的全部债务承担共同还款责任。2016年3月21日被告黄地龙、黄来发、黄美财与原告签订《最高额保证合同》，被告黄来发、黄美财自愿为被告黄地龙该张福万通普惠金融卡本息提供连带责任保证担保，保证期间为主合同项下的主债务履行期限届满之日起二年。2016年3月29日至2019年4月18日期间，被告黄地龙持卡共透支本金49758.42元，该笔透支款项于2019年4月18日到期，虽经原告多方催讨，但被告黄地龙违约，未能按合约约定在到期还款日之前偿还透支款项，至今尚欠原告福万通普惠金融卡透支本金49758.42元及自2019年4月18日起的利息、违约金至今尚未归还。被告黄地龙违反合约相关约定，未能按合约约定履行债务，被告黄巧园也未承担还款责任，被告黄来发、黄美财亦未履行连带保证责任。根据原告与被告黄地龙订立的福万通普惠金融卡申请书的领用合约的相关条款约定，持卡人超过到期还款日，未能偿还透支款项的，贷款人有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等）。综上，为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告黄地龙未作答辩，也未提供任何证据。 被告黄巧园未作答辩，也未提供任何证据。 被告黄来发未作答辩，也未提供任何证据。 被告黄美财未作答辩，也未提供任何证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交证据如下：1.营业执照、负责人身份证复印件各一份，证明原告福建南安农村商业银行股份有限公司诗山支行主体资格的事实；2.被告身份证复印件四份，证明被告黄地龙、黄来发、黄美财的主体资格；3.福万通普惠金融卡申请表复印件一份，证明被告黄地龙向原告申请信用额度5万元的普惠金融卡的事实；4.共同还款承诺书一份，证明被告黄巧园自愿对黄地龙使用普惠金融卡产生的债务承担共同还款责任的事实；5.最高额保证合同复印件一份，证明被告黄来发、黄美财自愿为被告黄地龙申请的该张福万通普惠金融卡本息提供连带责任保证担保；6.南安农商银行福万通信用卡历史交易明细账一份，证明截止2019年5月21日被告黄地龙尚欠福万通普惠金融卡本金49758.42元、利息及违约金4347.31元的事实。 本院认证认为，因被告黄地龙、黄巧园、黄来发、黄美财未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证及答辩权利。原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，能够证明案件事实，本院予以确认。 本院经审理查明事实如下：被告黄地龙于2016年3月17日向原告南安农商行诗山支行申请办理一张普惠金融卡，授信额度5万元，利率按日利率万分之四计算。双方于当日签订《福万通普惠金融卡申请表》。黄地龙向原告申办普惠金融卡时，亲笔签字表示：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。双方在《福万通普惠金融卡申请表》的附件福万通普惠金融卡（个人卡）领用合约中约定：“持卡人超过到期还款日，未能偿还透支款项的，贷款人有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等）”。2016年3月17日，被告黄巧园向原告出具《共同还款承诺书》，自愿对被告黄地龙因使用该普惠金融卡产生的全部债务承担共同还款责任。被告黄来发、黄美财于2016年3月23日与原告签订一份最高额保证合同（编号：ＤＢ9070719012016777311037），其自愿为被告黄地龙与原告办理的福万通普惠金融卡业务所形成的债务提供担保，担保的最高金额为10万元，担保的方式为连带责任保证。原告依约向被告黄地龙发放了额度为5万元的普惠金融卡，卡号为62×××05。被告黄地龙多次采取预借现金、刷卡消费等方式进行借款，截至原告起诉之日，累计结欠透支本金49758.42元及自2019年4月18日起相应利息、违约金。该普惠金融卡透支消费的还款期限届满后，经原告多次催讨，被告黄地龙仍未偿还尚欠的款项，被告黄巧园未履行还款责任，被告黄来发、黄美财亦未承担其相应的担保责任。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告南安农商行诗山支行与被告黄地龙之间签订的《福万通普惠金融卡申请表》主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，双方均应按合同的约定履行自己的义务。截至原告起诉之日，被告黄地龙累计结欠透支本金49758.42元及相应的利息、违约金，上述款项被告黄地龙至今未偿还，显属违约，应承担违约责任。现原告要求被告黄地龙立即偿还普惠金融卡不良透支本金49758.42元及自2019年4月18日起至还清款项之日止的利息、违约金等合同规定的费用，理由正当合法，本院依法予以支持。被告黄巧园自愿向原告出具共同还款承诺书，确认对被告黄地龙上述欠款承担共同还款责任，该约定系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，对合同双方具有法律约束力，现被告黄地龙未能按时偿还欠款，原告请求判令被告黄巧园对本案欠款本息、违约金承担共同还款责任，合理合法，本院予以支持。被告黄来发、黄美财自愿为被告黄地龙因使用信用卡透支所形成的债务提供连带责任保证担保，应对被告黄地龙的债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向债务人即被告黄地龙追偿。被告黄地龙、黄巧园、黄来发、黄美财经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄地龙、黄巧园应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司诗山支行信用卡透支本金49758.42元及自2019年4月18日起至还清款项之日止结欠的利息、违约金（利息、违约金按中国人民银行的有关规定及福万通普惠金融卡领用合约的约定计算）； 二、被告黄来发、黄美财应对被告黄地龙上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告黄地龙追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1153元，减半收取577元，由被告黄地龙、黄巧园、黄来发、黄美财负担，被告黄地龙、黄巧园、黄来发、黄美财应于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张得意 二〇一九年七月二十五日 法官助理王冰星 书记员黄小青 附：本案引用的主要法律条文及执行的申请提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -2- -3-