福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0703民初1361号 原告：南平市建阳区农村信用合作联社潭城信用社，住所地南平市建阳区西街71号。统一社会信用代码91350784157146569J。 代表人：李玲，主任。 委托诉讼代理人：滕建雄，男，南平市建阳区农村信用合作联社科员，住南平市建阳区。 被告：徐庆阳，男，1982年6月20日出生，汉族，公民身份证住址政和县，现住南平市建阳区。 原告南平市建阳区农村信用合作联社潭城信用社（以下简称潭城信用社）与被告徐庆阳信用卡纠纷一案，本院于2019年5月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告潭城信用社的委托诉讼代理人滕建雄到庭参加诉讼，被告徐庆阳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 潭城信用社向本院提出诉讼请求：1、判令徐庆阳偿还潭城信用社信用卡透支款本金49084.41元、利息20187.17元（该利息截至2019年4月21日，后按普惠金融贷记卡领用合约的约定计算至清偿之日止）。2、徐庆阳承担本案全部诉讼费用。事实和理由：徐庆阳于2015年6月29日向潭城信用社申领福万通普惠金融卡，填写了福万通普惠金融卡申请表，同意遵守福万通普惠金融卡领用合约、章程等内容，并签署了名字。领用合约约定了普惠金融卡申领的重要条款、使用、还款、收费标准、权利和义务等内容。依徐庆阳的申请，潭城信用社核准并发放了卡号为62×××01的普惠金融卡，信用额度人民币50000元、有效期3年、月利率11.25‰。徐庆阳激活后多次使用该贷记卡透支，从2017年3月21日起未能按合约约定缴纳利息，截至2019年4月21日，徐庆阳结欠普惠金融卡透支款本息合计人民币69271.58元。根据《领用合约》第四条第1点，福万通普惠金融卡卡片有效期最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。现卡片已过期，经潭城信用社多次催收未果，徐庆阳拒不履行还款义务已构成违约，为保护债权人合法权益，现诉至法院，请求法院支持潭城信用社诉请。 徐庆阳未作答辩。 本院在审理过程中，潭城信用社为证明其主张向本院提供以下证据：证据一：《福万通普惠金融卡申请表》；证据二：《福万通普惠金融卡领用合约》；证据三：《文书送达地址确认书》；证据四：账户余额查询；证据五：信函催收回执；证据六：福建省农村信用合作联社《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》；证据七：徐庆阳《居民身份证》复印件。 本院认为，因徐庆阳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。潭城信用社所举证据符合证据的形式要件，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和上述确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月29日，徐庆阳向潭城信用社申请信用卡，并在申请时书面申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，该合约第二条第一款至第四款约定了：申请人领用普惠金融卡后，应按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用；普惠金融卡支持“随借随还”，申请人未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5％支付违约金，最低5元；《领用合约》第四条第一款约定，福万通普惠金融卡卡片有效期最长为3年，过期自动失效，但申请人使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。第十七条约定：潭城信用社有权对《福建省农村信用社农商银行普惠金融贷记卡章程》、《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社农商银行普惠金融贷记卡收费标准》等内容进行调整，按规定公告后施行，无需再行通知申请人。申请人既不执行公告内容，又不申请终止或更换为信用社其他服务的，信用社有权选择终止本合约。双方还另行约定了透支款按年利率13.50％（即月利率11.25‰）计息。徐庆阳的申请经潭城信用社审核后，获批信用额度为50000元、卡号为62×××01普惠金融卡一张，2015年7月21日，徐庆阳激活上述普惠金融卡后，多次透支消费，2017年3月21日起，徐庆阳未能按时足额还款，至2018年8月29日该卡关账时，已逾期155天未还款，该卡关账后，不再产生利息，并于2018年7月20日失效。2016年11月10日，福建省农村信用合作联社发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，该公告取消“超限费”；将“滞纳金”调整为“违约金”；调整“透支利率”档次，即预借现金、消费、转账利率由各行社自行决定，最高日息万分之五，最低日息万分之三点五。2018年10月17日，徐庆阳还款100元利息。2019年4月21日，经潭城信用社查询徐庆阳上述普惠金融卡账户，尚拖欠透支款本金49084.41元、利息20187.17元未归还。潭城信用社多次向徐庆阳催收透支本金及利息，徐庆阳均以无款归还为由拖欠。庭审中，潭城信用社要求徐庆阳偿还普惠金融卡透支款本金49084.41元、利息20187.17元。 本院认为，《福建省农村信用社普惠金融卡领用合约》不违反法律规定，应为有效。徐庆阳在申请普惠金融卡时，申明愿意遵守领用合约的各项规则，应视为徐庆阳自愿与潭城信用社签订了《福建省农村信用社普惠金融卡领用合约》和接受福建省农村信用合作联社发布的《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》内容确定的义务。依据合约的约定，徐庆阳领用的卡号为62×××07普惠金融卡虽已失效，但仍应按上述《合约》及《公告》的约定履行偿还普惠金融卡透支本金及利息的义务。徐庆阳在使用普惠金融卡透支消费期间，未按约向潭城信用社偿还透支消费款及支付拖欠期间的利息，已构成违约。因此，潭城信用社在庭审中，要求徐庆阳偿还普惠金融卡透支款本金49084.41元、利息20187.17元的诉讼请求，符合法律规定和合约的约定，本院予以支持。因上述普惠金融卡账户关闭后不再产生利息，潭城信用社主动放弃追偿2019年4月21日之后至清偿之日止的利息，本院亦予以支持。徐庆阳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理及判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、徐庆阳应于本判决生效之日起十日内偿还南平市建阳区农村信用合作联社潭城信用社普惠金融卡透支款本金49084.41元、利息20187.17元。 二、驳回南平市建阳区农村信用合作联社潭城信用社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1532元，减半收取计766元，由徐庆阳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 梁 诚 二〇一九年七月一日 书记员 胡晓宇 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。