广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初1220号原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大景山路68号。统一社会信用代码914404001925309106。负责人：张爱华，行长。委托诉讼代理人：包为，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄威，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：陈保炎，男，汉族，1977年8月17日出生，住址广东省徐闻县，委托诉讼代理人：罗沛燕，广东莱恩律师事务所律师。被告：劳金花，女，汉族，1985年10月12日，住址广东省徐闻县，原告广发银行股份有限公司珠海分行诉被告陈保炎、劳金花金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄威、被告陈保炎的委托诉讼代理人罗沛燕到庭参加诉讼。被告劳金花经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：一、被告一向广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称：“广发银行”）支付借款本金339869.4元及暂计至2018年12月12日止的利息32326.92元、罚息3408.57元和复利2123.97元，利息、罚息、复利共计37859.46元；二、被告一向广发银行支付自2018年12月13日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（逾期罚息以尚欠借款本金339869.4元为基数、按月利率1.95%计算；复利以欠付的利息32326.92元为基数、按月利率1.95%计算）；三、被告一向广发银行支付因实现债权所支出的律师费25886.44元；四、被告二对被告一的上述债务承担连带清偿责任；五、本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由两被告承担。事实和理由：2015年5月13日，陈保炎填写《生意人卡（生意红）申请表》向广发银行申请个人信用贷款。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》第二条规定，申请贷款用于生产经营；第11条规定，贷款月利率为1.5%;第二条规定，每月的17日为指定还款日；第12条规定，若陈保炎未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；第29条、第36条规定，陈保炎未履行支付和清偿义务的，广发银行有权宣布本合同项下的贷款本息和其他应付款项全部立即到期。广发银行提供的落款日期为2015年5月13日、声明人一栏有“劳金花”签名字样和手印的《借款人配偶同意贷款声明书》的内容如下：“本人是陈保炎的合法配偶，本人知道并同意陈保炎在广发银行办理个人信用贷款的有关事宜。本人在此声明：1、劳金花向银行提供的所有资料属实，如有虚假，本人自愿承担有关的法律责任；2、本人同意为陈保炎在银行的本笔贷款承担连带债务清偿责任”。2015年5月20日，广发银行出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准了陈保炎贷款的申请，核准贷款额度为35万元，贷款用途为生产经营，贷款期限为36个月；该额度为循环额度，额度有效期限为2015年5月20日至2020年5月20日，还款方式为等额本息，还款日为17日，贷款利率为年利率18%。2018年1月18日至2018年4月18日，广发银行先后共向陈保炎发放贷款4笔。从2018年6月17日起陈保炎未能按时履行还款付息义务，截至2018年12月12日，陈保炎拖欠广发银行贷款本金339869.4元，贷款利息、罚息及复利共计37859.46元（其中利息32326.92元、罚息3408.57元、复利2123.97元）。2018年8月17日，广发银行向陈保炎发出《催收函》，但催收无果。根据《生意人卡（生意红）申请表》第5条规定：本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及……等，由借款人承担。广发银行依法向贵院提起诉讼，并要求陈保炎承担实现债权的律师费。陈保炎迟延还款已构成违约，广发银行向陈保炎主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。被告陈保炎答辩认为，对于利率在被告签署相关银行审核材料没有填写手写部分，是原告工作人员到被告经营的超市给被告签名，所以我方不认可利率，这笔贷款为循环贷款，原告在35万的限额内不断向被告发放贷款，被告还款给原告还款累计一百三十多万，2018年1月18日，被告还清所有的贷款本息，原告又发放了总额为35万元的贷款，在2018年1月18日，被告偿还了61234.91元给原告，我方认为该还款属于还款本金，原告核准被告的贷款最高额为35万元，即使被告要支付利息，原则上应扣减偿还部分在计算利息，原告在2018年2月至4月发放三笔一万元贷款，该三万元不在双方约定的范围内，没有利息和其他违约条款的约定，因此该三万元不应当即使利息、罚息、复利。被告劳金花并无提交答辩意见及证据。原告就所述被告陈保炎未依约还款等问题提供了生意红/自信一贷申请表、个人信用额度核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、对账单、欠款明细等证据加以证明，原告就被告劳金花承担连带清偿责任等问题提供借款人配偶同意贷款声明书、结婚证等证据加以证明，被告陈保炎提供广发银行个人对账单用以证明其还款情况。原、被告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述上述事实予以确认。本院认为，被告陈保炎向原告申请贷款，双方构成金融借款合同关系，该合同关系是原、被告双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依约发放贷款，被告陈保炎未能按期偿还借款本息，其逾期还款的行为构成违约。本案借款根据合同约定为循环借款，原、被告双方已通过多次放款、还款的实际履行合同行为确认合同条款。而被告在偿还部分贷款后，原告根据贷款额度向被告进行贷款，符合双方合同的约定，相关的借款本息应根据本案合同约定计算。根据合同约定，原告有权要求被告陈保炎偿还借款本息。原告相关诉请符合法律规定，本院予以支持。但原告主张计至清偿日止的罚息、复利之和不应超过年利率24%计算的金额上限。被告陈保炎在贷款时，被告劳金花签署了《借款人配偶同意贷款声明书》，同意为被告陈保炎在原告处办理的贷款承担连带清偿责任，原告要求被告劳金花对被告陈保炎的本案债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。对于律师费，因原告在本案中并无证据证明其律师费实际支付，故对于其律师费损失本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告陈保炎于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金339869.4元以及计至2018年12月12日止的利息32326.92元、罚息3408.57元和复利2123.97元；二、被告陈保炎于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司珠海分行支付自2018年12月13日起至本息实际清偿日止的罚息及复利（逾期罚息以尚欠借款本金339869.4元为基数、按月利率1.95%计算；复利以欠付的利息30606.64元为基数、按月利率1.95%计算，罚息及复利总计金额超过被告实际欠付的本金为基数，以年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算）；三、被告劳金花对被告陈保炎的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司珠海分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7354元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  张 驰人民陪审员  龙小艳人民陪审员  钟杏萍二〇一九年七月五日书 记 员  吴天成梁凤巧