黑龙江省哈尔滨市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）黑01民终3826号上诉人(原审被告)：合众人寿保险股份有限公司黑龙江分公司，住所地黑龙江省哈尔滨市道里区上海街******。负责人：张伟栋，该公司经理。委托诉讼代理人：牟善志，北京大成（哈尔滨）律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：李娟，女，汉族，1962年3月31日出生，住黑龙江省哈尔滨市香坊区。委托诉讼代理人：周丹，黑龙江孟繁旭律师事务所律师。上诉人合众人寿保险股份有限公司黑龙江分公司(以下简称合众保险黑分公司)因与被上诉人李娟人身保险合同纠纷一案，不服黑龙江省哈尔滨市道里区人民法院（2018）黑0102民初7910号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年4月9日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人合众保险公司的委托诉讼代理人牟善志，被上诉人李娟的委托诉讼代理人周丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。合众保险黑分公司上诉请求：1.撤销一审判决;2.驳回李娟的一审诉讼请求;3.李娟承担本案诉讼费。事实和理由：本案的基本事实是，2018年3月2日,李娟通过网络投保“众康保险”。投保时,李娟隐瞒了患有肠息肉且性质为“管状腺瘤-不典型增生”疾病，导致合众公司承保。李娟未履行法律规定的如实告知义务，合众公司依法依约取得解约拒赔权利。一审判决认为，依照《保险法》的规定，合众公司应当在知道解除事由之日起30日内行使合同解除权，合众公司对此举证不足，故合众公司应当承担保险金给付责任。合众公司认为，一审判决违反证据规则，认定合众公司未在30日内行使解除权错误。具体如下:《最高人民法院民事诉讼证据若干规定》第七十二条规定,“一方当事人提出的证据,另一方当事人认可或者提出的相反证据不足以反驳的，人民法院可以确认其证明力”。《最高人民法院关于适用(中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第一百零八条规定,“对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实,确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在”。一审中，合众公司提供了中国邮政《EMS快递单》和《邮件查询结果单》，证明于2018年5月23日向李娟邮寄了《理赔结案通知书》。《MS快递单》载明的收件人为“李娟”，电话为“139××******”,地址为,地址为“哈尔滨市香坊区军民街**立汇格林小镇********”息与李娟的信息是一致的。《邮件查询结果单》载明,“他人收，家人”。前述证据表明，李娟已于2018年5月24日收到了《理赔结案通知书》，合众公司已行使解除权。这与李娟在《起诉状》陈述的“5月7日，被告理赔中人员联系原告，称因原告于2016年4月1日在黑龙江省医院做了肠息肉手术而未告知,不符合理赔条件。后被告向原告出具了理赔结案通知书”是基本吻合的。李娟虽然否认，但是其不能合理解释且未提供证据证明其收到的快递系合众公司邮寄的其他文件。依据前述法律规定，合众公司已经在30日内行使解除权的事实成立。一审判决对前述证据不予采信错误，导致该节事实认定错误。李娟辩称，李娟向一审法院起诉请求：1．判令合众保险黑分公司履行双方签订的人身保险合同，并按照合同约定在合同到期后为李娟续保；2．判令合众保险黑分公司按照合同约定向李娟支付保险金85，064.7元。一审法院认定事实：1.李娟提交的《人身保险单》。李娟拟证明，其于2018年3月2日购买了医疗保险并已生效，合众保险黑分公司应当赔付基本医疗保险外的保险金，并在合同到期后为其办理续保。合众保险黑分公司质证认为，对该证据的真实性无异议，但李娟未如实回答有关询问，应承担不利后果。鉴于该证据真实合法，与本案有关联，该院予以采信。2.李娟提交的黑龙江省肿瘤医院《住院病案》及《出院诊断证明书》。李娟拟证明，其于2018年4月8日因患乳腺癌入院并进行了手术。合众保险黑分公司质证认为，对该证据的真实性无异议，但李娟投保时故意隐瞒病史，对该次住院及相关费用，保险公司不承担保险责任。鉴于该组证据真实合法，与本案有关联，该院予以采信。3.李娟提交的《理赔结案通知书》。李娟拟证明，2018年7月19日保险公司通知其解除保险合同，已超过30日的合同解除期限。合众保险黑分公司质证认为，该证据打印日期为2018年7月19日，该通知书可随时补打，该公司已于2018年5月23日将通知书邮寄给李娟，且李娟已签收，该公司已在30日内履行了解除权。鉴于该证据真实合法，与本案有关联，该院予以采信。4.李娟提交的《情况说明》。李娟拟证明，其门诊治疗属特殊门诊，符合保险合同约定的理赔条件。合众保险黑分公司质证认为，对该证据的真实性不发表意见，该证据没有医院公章，仅有医生签字，不能确认真实性；且该证据是向医保局出具，没有得到医保部门确认，不能证明李娟的医疗费用属于特殊门诊。鉴于该证据可证明李娟患病在肿瘤医院诊治的基本事实，与本案有关联，且合众保险黑分公司未提供反驳证据证明该证据不真实，故该院予以采信。5.合众保险黑分公司提交的微信网络投保截屏材料。合众保险黑分公司拟证明，李娟对投保提示书、健康询问均已知悉和了解；在回答健康询问时隐瞒了既往疾病；刚刚超过合同观察期即住院治疗，逆选择倾向明显。李娟质证认为，由于网络投保，其未意识到两年前治疗的肠息肉与投保有关，未履行告知义务不属于故意或重大过失，且其不可能错过一个月的治疗期而带病投保。鉴于该证据真实合法，与本案有关联，该院予以采信。6.合众保险黑分公司提交的黑龙江省医院《住院病案》。合众保险黑分公司拟证明，李娟于2016年3月31日至4月3日因患多发性肠息肉在黑龙江省医院治疗并手术，其投保时对该病情故意隐瞒。李娟质证认为，其并非故意隐瞒，肠息肉为常见性普通疾病，与乳腺癌的发生没有关联，该告知事项不足以影响投保或提高保费。鉴于该证据真实合法，与本案有关联，该院予以采信。7.合众保险黑分公司提交的快递单及查询记录。合众保险黑分公司拟证明，该公司于2018年5月23日以快递方式向李娟邮寄了理赔通知书，李娟于次日签收。李娟质证认为，该证据的真实性不确定，且不能证明邮件为解除合同通知书，也不能证明在合同期30日内行使解除权。鉴于快递单未显示邮件名称，不能证明邮件为理赔通知书，且查询记录显示“他人收”，不能证明李娟本人签收，故该组证据不足以证明合众保险黑分公司的主张，与本案无关联，该院不予采信。一审法院认为，本案双方当事人对于保险合同的签订、保险费的交纳、保险合同的生效以及李娟未如实告知曾患有肠息肉疾病的事实不存在争议，争议的焦点问题是合众保险黑分公司是否依法行使了合同解除权。《中华人民共和国保险法》第十六条第三款规定：“前款规定的合同解除权，自保险人知道解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。……”本案中，合众保险黑分公司主张其在知道李娟曾患有肠息肉病史的事由后三十日内行使了合同解除权，应当负有相应的举证责任，但合众保险黑分公司所提交的证据不足以证明其主张，李娟亦不认可其主张，合众保险黑分公司应承担不利后果。因此，对合众保险黑分公司的该主张，一审法院不予采纳。关于保险金数额的问题。李娟身患疾病属于恶性肿瘤，依据保险条款的相关约定，其住院医疗、特殊门诊治疗以及住院后30日内门诊治疗等费用中由个人支付的部分，应当由合众保险黑分公司给付保险金；对于李娟住院后超过30日的门诊费用，即2018年7月20日、8月2日、8月22日、9月20日、10月29日的门诊化疗科费用，因不属于保险条款约定的保险责任范围，合众保险黑分公司对该部分费用可不承担保险责任；李娟住院治疗5天，其住院津贴保险金应为1，000元。因此，对于李娟要求合众保险黑分公司给付保险金的诉讼请求中的合理部分，一审法院予以支持。关于续保的问题。李娟与合众保险黑分公司所签订的保险合同中约定保险期限为一年，现保险期限尚未届满，李娟关于要求合众保险黑分公司为其续保的诉讼请求，无法律和事实依据，故一审法院对该项诉讼请求不予支持。判决如下：一、合众保险黑分公司于判决生效后十日内给付李娟保险金83，523.11元；二、驳回李娟其他诉讼请求。二审中，当事人没有提交新证据。本院二审查明的事实与一审一致。本院认为，合众保险黑分公司与李娟的保险合同关系成立且有效。双方当事人应按照合同的约定履行各自的义务。李娟已经交纳了案涉的保险费，且在保险期内出险，并予以报案。合众保险黑分公司未在法定解除期间内行使解除权，解除权丧失，应当予以理赔。关于合众保险黑分公司主张的问题。综上所述，合众保险黑分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1927元，由合众人寿保险股份有限公司黑龙江分公司负担。本判决为终审判决。审判长 徐 茁审判员 胡世强审判员 张丽丽二〇一九年七月五日书记员 李 雪