河北省遵化市人民法院   民事判决书   （2019）冀0281民初985号   原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。   法定代表人：孙建平，职务中国平安财产保险股份有限公司董事长。   委托诉讼代理人：梁立群，北京市京师（唐山）律师事务所律师，代理权限为特别授权。   委托诉讼代理人：黄荣满，北京市京师（唐山）律师事务所律师，代理权限为特别授权。   被告：丁秀红，女，1977年3月19日出生，满族，农民，现住遵化市。   委托诉讼代理人：方太春，男，1948年2月8日出生，汉族，农民，现住遵化市，系遵化市平安城镇中滩村村民委员会推荐人员，代理权限为特别授权。   原告中国平安财产保险股份有限公司与被告丁秀红追偿权纠纷一案，本院于2019年2月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人梁立群，被告丁秀红的委托诉讼代理人方太春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿款49787.56元、逾期保费5989.73元、违约金32511.28元（违约金以保险理赔49787.56元为基数，自2017年4月7日起按照每日千分之一的标准暂计算至2019年1月20日）以上共计88288.57元；2.本案诉讼费、律师费由被告承担。事实和理由：2015年3月17日，被告丁秀红与中国农业银行股份有限公司唐山建南支行（以下简称“农业银行建南支行”）签署编号为130xxxx****xxxxxx的借款合同。被告丁秀红向农业银行建南支行借款110000元人民币，借款期限为36个月。同时，被告丁秀红（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农业银行建南支行为被保险人，与原告签署保单号为124xxxxxxxxxxx的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费费率为1.65%。其后，农业银行建南支行根据借款合同的约定向被告发放共计49000元，但自2017年1月17日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年4月7日按照保险合同的约定向被保险人农业银行建南支行进行理赔，理赔金额共计为49787.56元，农业银行建南支行向原告出具了《代偿债务确认书》，同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止至2019年1月20日，被告除未付理赔款项和保费外，尚欠原告违约金共计32511.28元。根据《民事诉讼法》第214条之规定，请法院判如所请。审理中，原告变更诉讼请求，将诉状中第二页上数第三行中的49000元改为发放贷款共计110000元。   被告丁秀红辩称，原告所述与事实不符，不同意原告诉讼请求。2015年3月7日，被告与原告签订的合同，没有与农行唐山建南支行签署任何合同。被告只是拿着保单与原告签署贷款协议。110000元借款的月利率2.1%，被告在2017年3月21日通过农业银行账户偿还原告还贷款119191.45元，包含利息7068.6元，截止2017年3月16号扣除相关费用后，目前被告还欠原告9349元（包含利息）。   本案审理的焦点：被告丁秀红是否应向原告支付其主张的代偿款49787.56元、保费5989.73元、违约金32511.28元。   原告中国平安财产保险股份有限公司为证明其主张成立，向本院提交如下证据：   证据1、被告丁秀红身份证复印件1份，证明被告的主体身份。   证据2、《平安个人贷款保证保险保险单》1份，证明原、被告之间订立的保证保险关系，约定了每月保费以及违约责任。   证据3、中国农业银行股份有限公司唐山建南支行出具的代偿债务确认书业务联和财务联各1份，以及银行还款和代偿明细表各1份，证明因被告逾期支付保费及还款产生违约责任，中国农业银行向原告主张理赔，原告向中国农业银行理赔代偿，2017年4月7日代偿款金额含本金、利息、罚息、复利共计49787.56元。   证据4、被告与中国农业银行股份有限公司唐山建南支行签订的《个人担保借款合同》1份、借款凭证1份，证明被告与中国农业银行股份有限公司唐山建南支行订立了借款合同，双方约定了支付本息的方法，中国农业银行股份有限公司唐山建南支行按约定向被告发放了110000元借款。   被告丁秀红对上述证据发表如下质证意见：   关于证据1，对该证据的真实性无异议。   关于证据2，对该证据的真实性无异议。   关于证据3，对该代偿确认书不认可，该证据上没有记载日期，代偿和还款明细内容不属实。   关于证据4，对该借款凭证不认可，该借款凭证是给用户为冯静的，不是给被告的。   被告丁秀红为证明其主张成立，向本院提交如下证据：   证据1、个人账户交易明细复印件1份，证明被告已经偿还了借款本金107000元、利息1593元，还欠借款本金3000元，至今被告一共欠原告借款本金及利息21097元。   证据2、中国农业银行催款通知单、律师函各1份，证明讨债公司威胁被告，上述两份证据中拖欠数额一致，但日期不对。   证据3、中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同原件1份，证明被告从原告处以被告的人身保险作为担保向原告贷款。   证据4、被告丈夫郝广永与平安普惠保险公司工作人员之间3段谈话视屏光盘1份，证明被告通过原告贷款110000元，系用被告人身保险做的担保，当时平安保险公司的工作人员为原告提供的个人账户交易明细，被告丈夫曾要求保险公司在该明细上盖章，但被告没给盖章。   原告中国平安财产保险股份有限公司对上述证据发表如下质证意见：   关于证据1，该账户明细与原告提交银行出具的明细是吻合的，不存在矛盾，被告对计费方式以及扣费项目有错误认识，导致被告认为在2017年1月17日最后一笔款由银行扣收以后，对于其本金保费利息认识错误，正常扣费项目里面包含每月1650元的保费，全部计算被告还款以后，银行向原告出具了还款和代偿明细。在最后几笔还款中，原告于2017年4月7日共计代偿款是49787.56元。   关于证据2，对律师函及催收单事实认可，原告主张以本次诉讼代偿款数额为准。   关于证据3、证据4，该两组证据能够证实被告贷款的事实，但无法证实被告的欠款情况。   本院当庭出示在中国平安财产保险股份有限公司调取的《个人担保借款合同》1份、代偿明细1份、《平安个人贷款保证保险保险单》1份。   经质证，原告对该证据无异议。   经质证，被告不认可上述证据，该借款合同的落款时间没有，保证人、抵押人、出质人都没有签章。   本院经审理认定事实如下：被告丁秀红与中国农业银行股份有限公司唐山建南支行（以下简称“农业银行建南支行”）签署编号为130xxxx****xxxxxxx的借款合同，被告向农业银行建南支行借款110000元，借款期限为36个月。2015年3月17日，农业银行建南支行向被告发放贷款110000元，原、被告双方签订保单号为124xxxxxxxxxxxxxxxxx的《平安个人贷款保证保险保险单》，投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司唐山建南支行，保单约定“保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，保费费率为每月1.5%，即每月保费1650元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。自2017年1月17日起，被告未履行与农业银行建南支行之间的合同义务。2017年4月7日，因被告未按期偿还贷款，原告代被告偿还农业银行建南支行理赔款49787.56元，被告尚欠原告逾期保费5989.73元。   以上事实有：原、被告当庭陈述、《平安个人贷款保证保险保险单》1份、农业银行出具的代偿债务确认书业务联和财务联各1份、银行还款和代偿明细表各1份、《个人担保借款合同》1份等证据予以证实。   本院认为，原、被告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方当事人的真实意思表示，应认定为合法有效，双方均应按照合同的内容履行合同义务，原告依约代被告偿还了农业银行建南支行49787.56元，被告理应偿还，故原告要求被告支付理赔款49787.56元的诉讼请求，理据充足，本院予以支持。被告针对其抗辩主张提交的中国农业银行个人账户明细表，该账户明细表能够证实原告每月偿还中国农业银行建南支行借款、利息、保费直至2017年1月7日，结合原告提供的农业银行建南支行的代偿明细表，能够证实被告自2017年1月7日之后未继续偿还借款的事实，故对于被告的主张，本院不予支持。根据原、被告双方签订合同的约定，被告应支付所欠保费且因原告代为代偿后被告未归还代偿的款项，故被告应支付原告违约金。原告要求被告按照合同的约定自原告理赔之日起至2019年1月20日止，以49787.56元为基数按照日千分之一计算违约金32511.28元，该违约金的计算方法超出法律的保护范围，本院按年利率24%予以调整，即自2017年4月7日开始至2019年1月20日止，以49787.56元为基数按照年利率24%计算相应违约金。   综上所述，被告丁秀红应赔付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款49787.56元、逾期保费5989.73元、违约金为自2017年4月7日起以49787.56元为基数按年利率24%计算。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条之规定，判决如下：   一、由被告丁秀红于本判决生效后10日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款49787.56元；   二、由被告丁秀红于本判决生效后10日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费5989.73元及违约金，违约金以49787.56元为基数，自2017年4月7日起按照年利率24%标准计算至2019年1月20日止。   三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。   如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2007元，减半收取1003.5元，由被告丁秀红负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。   审 判 员 解胜涛     二〇一九年七月四日   法官助理 杨 莹   书 记 员 徐 博