贵州省黔西县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0522民初2505号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行，住所地：贵州省毕节市黔西县文化路中段。负责人：莫英，系该支行行长。委托代理人：杨利平，女，汉族，1988年10月24日出生，贵州省大方县人，系该公司员工，委托权限为特别授权。委托代理人：方艺霖，男，彝族，1986年9月4日出生，贵州省黔西县人，系该行员工。被告：祝光梅，女，白族，1975年4月14日出生，贵州省黔西县人。被告：班兰洪，男，布依，1981年2月5日出生，贵州省贵阳市人。被告：龙光国，男，汉族，1969年2月22日出生，贵州省黔西县人。被告：张红芬，女，土家族，1983年3月26日出生，贵州省德江县人。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行与被告祝光梅、班兰洪、龙光国、张红芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年04月18日受理后，于2019年7月25日依法由审判长徐敏、审判员刘芸、人民陪审员李学伍组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行的委托代理人杨利平、被告龙光国、被告祝光梅到庭参加了诉讼，被告班兰洪、被告张红芬经本院传票合法传唤无正当理由均未到庭，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行诉称：2017年3月，被告祝光梅因进货缺乏资金，向原告申请贷款15万元，被告班兰洪，龙光国，张红芬自愿作为此笔借款的连带责任保证人。经协商，2017年4月1日。原告与被告签订了《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》，由原告向被告发放贷款15万元，借款期限为24个月，借款年利率15.30％，本息归还方式为等额本息还款法，被告班兰洪、张红芬、龙光国对该笔借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带责任保证。合同签订后，原告立即履行了义务，被告祝光梅如数拿到借款。然而，被告祝光梅拿到借款之后，仅履行了部分还本付息义务，原告多次催促被告祝光梅等人履行约定义务，但其拖延至今仍未偿还剩余借款本息。故诉至法院请求判决：1、判决被告祝光梅立即返还原告借款本金人民币92985.81元，及至2019年4月1日止的利息、罚息20034.78元，共计113020.59元，并承担自2019年4月1日起至本款得以清偿时止的相应利息、罚息，被告班兰洪，张红芬，龙光国承担连带偿还责任；2、本案诉讼费由四个被告承担。原告为支持其诉讼主张，在举证期内向本院提供如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、被告身份证复印件、婚姻证明材料复印件，证明原、被告诉讼主体适格；2、小额贷款借款合同（借款人是祝光梅）、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，证明被告在祝光梅在我行借款15万元，且我方已经把贷款15万元发放在祝光梅账户上；3、小额贷款联保协议书，证明其余三被告在我行签订了连带担保的协议；4、结清试算单及还款流水，证明该笔贷款逾期的事实；5、本案涉及的合影照片复印件9张。被告龙光国答辩称：被告祝光梅、班兰洪我不认识，也不清楚他们住在何处，我与他们二人无任何关系，所以就无担保关系，借款15万元是事实，但是邮政银行信贷员邹青燃告知我们称贷款已经到了，让我们去签字拿钱，所以我才签字，我是拿到起诉书以后才知道被告祝光梅、班兰洪的存在。在举证期内被告龙光国未出示证据。被告祝光梅、班兰洪、张红芬在答辩期内未作答辩，被告祝光梅、班兰洪、张红芬、龙光国在举证期内未向法庭提交证据。经庭审举证质证，对原告出示的证据，被告龙光国发表质证意见：对证据1、2的三性无异议；对证据3有异议；我是在不知情的情况下签字的，给谁担保我也不清楚，我签字只是代表我能够拿钱；对证据4表示不清楚；对证据5无异议。被告祝光梅质证意见：对证据1无异议；证据2所体现的借款是事实；对证据3有异议，字是我签的，我不认识其他人；对证据4的表示不清楚；对证据5无异议。本院经审查认为，原告提交的证据，均来源合法，内容真实，且与本案事实相关，本案依法予以采信。经审理查明：2017年3月，被告祝光梅因进货缺乏资金，向原告申请贷款15万元，被告班兰洪，龙光国，张红芬自愿作为此笔借款的连带责任保证人。2017年4月1日。原告与被告签订了《小额贷款借款合同》（编号为52010622117036059826）、《小额贷款联保协议书》，约定由原告向被告发放贷款15万元，借款期限为24个月，借款年利率15.30％，本息归还方式为等额本息还款法，合同约定被告不按期归还本金，则加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，若违反《小额贷款借款合同》的任一条款，则原告有权提前收回尚未到期的贷款。被告班兰洪、张红芬、龙光国对该笔借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带责任保证。保证期间为借款之日至借款到期后两年。合同签订后，原告向被告祝光梅发放贷款15万元。被告偿还了部分，现尚欠本金92985.81元，2019年7月25日前的利息、罚息24556.19元。本院认为：《小额贷款借款合同》体现的借贷双方为原告与被告祝光梅，且原告也将款项汇入被告祝光梅的账户，《小额贷款借款合同》体现了原告与被告祝光梅的权利义务，故本案为金融借款合同纠纷，受《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的调整。根据约定，被告祝光梅未按期偿还借款本息，原告有权提前收回贷款，故根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，现原告要求被告祝光梅偿还借款本金尚欠本金92985.81元及至2019年7月25日前利息、罚息24556.19元，依法应予支持。被告班兰洪、张红芬、龙光国与原告签订了《小额贷款联保协议书》，并对保证方式进行了约定，故原告与被告班兰洪、张红芬、龙光国之间建立了担保合同关系，双方之间受《中华人民共和国担保法》及相关法律法规的调整。依照《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，现原告要求被告班兰洪、张红芬、龙光国对被告祝光梅所欠之债承担连带清偿责任，依法予以支持。被告龙光国称其并不知道《小额贷款联保协议书》，但龙光国确实在《小额贷款联保协议书》上签字，其作为完全民事行为能力人，应对自己的行为承担相应的后果，因此，龙光国以此作为抗辩，理由不成立，依法不予采纳。被告张红芬、班兰洪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视其放弃相应的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告祝光梅于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行借款本金92985.81元及利息、罚息直至偿还完毕之日止（包含截止至2019年7月25日前的利息、罚息24556.19元），利息、罚息的计算按合同编号为52010622117036059826的《小额贷款借款合同》进行计算；二、被告班兰洪、张红芬、龙光国对上述债务承担连带清偿责任；三、被告班兰洪、张红芬、龙光国对上述债务承担连带清偿责任后有权向被告祝光梅进行追偿。案件受理费2560元，由被告祝光梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及含上诉状的电子档光盘，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年之内向本院申请强制执行。当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。审 判 长  徐 敏审 判 员  刘 芸人民陪审员  李学伍二〇一九年七月三十日书 记 员  罗方敏