苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0591民初4746号原告：苏州银行股份有限公司，住所地江苏省苏州工业园区钟园路**，统一社会信用代码91320000768299855B。法定代表人：王兰凤，董事长。委托诉讼代理人：陈艳，江苏正大发展律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈志荣，江苏正大发展律师事务所律师。被告：温开旭，男，1967年3月13日生，汉族，住江苏省盐城市城南新区。原告苏州银行股份有限公司与被告温开旭金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月19日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院于2019年5月21日作出(2019)苏0591民初4746号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2019年6月26日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人陈志荣到庭参加诉讼。被告温开旭经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告苏州银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即归还借款本金198300元、截至2019年2月28日的利息18796.21元、费用59109.76元，合计276205.97元；2、依法判令被告支付原告为实现债权产生的律师费16700元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告在原告处申领信用卡并以该信用卡进行透支、消费。后被告未按协议约定还款。故原告诉至法院。被告温开旭辩称：1、原告起诉的借款金额有误。从2016年6月4日至原告起诉时止，借款本金为20万，累计还款金额为17550元，扣除消费时代应还手续费合计13870元，实际欠款本金为196320元。2、原告起诉的利息、费用中费用59109.76元金额过高，超出领用合约约定，也违背法律规定，依法应予调整。根据信用卡领用合约和信用卡业务服务收费标准的约定，违约金即原告诉状中诉讼请求的费用应为5%，应该是9915元。原告没有按照苏州银行信用卡业务服务收费标准的约定计算违约金。3、原告主张的律师费16700元不应支持。根据原告与答辩人签订的信用卡申请表、领用合约、分期业务客户须知、服务收费标准的约定，双方没有约定律师费是由答辩人负担。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的苏州银行信用卡申请表、账单历史信息查询单、账户维护历史查询单、分期付款当前信息查询单、按日分期明细查询及状态变动打印件、账户余额查询单、持卡人批量余额查询单、苏州银行交易流水明细、委托代理合同予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、信用卡申请人（即被告温开旭）向银行申请办理信用卡时确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。二、申请表后附有《苏州银行消费时代卡分期业务客户须知》、《苏州银行信用卡(个人卡)领用合约》、《苏州银行信用卡业务服务收费标准》。三、领用合约中载明收费项目或标准的变化，利率的调整等由银行根据监管部门的相关履行相关手续后，自银行发布公告中载明的生效日期开始生效。四、原告向被告温开旭发放了卡号为62×××79的消费时贷信用卡。被告温开旭于2016年6月4日使用消费时贷卡转账200000元并办理分期。五、利息（含复利）的计算标准及依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条、领用合约第三条第3款约定，透支利率为每日万分之五，按月计收复利。滞纳金的计算标准及依据为：苏州银行信用卡（个人卡）领用合约第三条第5款约定，申领人如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。收费标准载明，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低5元/笔。2016年12月10日，原告以官网公告方式公布《服务收费事项公告》，载明新增违约金项目，新标准从2017年1月1日开始执行，2017年1月1日前按“滞纳金”收费标准收取。五、根据原告提供账单显示，2017年6月4日（即消费时贷到期日）前应还消费时贷手续费合计13870元，被告在该日前转入金额合计为15850元。后自2017年6月4日起无还款，直至2018年4月29日还款1000元，于2018年10月31日还款500元，于2019年1月7日还款100元，于2019年2月18日还款100元，于2019年5月7日还款300元，合计为1700元。原告主张，截至2019年6月24日，被告结欠本金198000元、利息18796.21元、费用59109.76元。六、律师费的依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条及领用合约第三条第7款之约定，即申领人应承担由于使用信用卡而发生的全部债务（包括但不限于本金、利息、滞纳金等以及银行为实现债权而发生的所有费用，包括但不限于律师费、案件受理费等）。原告主张：律师费16700元。本院认为，原、被告之间形成的银行卡服务合同关系合法成立有效。温开旭逾期还款的行为构成违约。截至涉案借款到期前，被告已还款15850元，足以抵扣借款期内产生的消费时贷手续费，因原告未举证证明剩余款项所冲抵的项目，故本院将剩余1980元用于冲抵本金。故截至2017年6月4日（即借款到期日），被告尚结欠借款本金198020元。关于原告主张的利息、违约金，因合并计算后标准过高，故本院酌情按年利率24%合并计算利息及违约金。自逾期之日起（即2017年6月4日）计算至原告起诉之日（即2019年4月28日），利息及违约金共计91485元。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，债务人除主债务之外应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，先用于冲抵利息，再冲抵主债务。现原、被告双方未举证证明双方就抵扣顺序进行过约定，故根据法律规定，被告在到期后的还款先用于抵扣利息及违约金，再用于抵扣本金。故原告主张截至2019年6月24日，被告结欠本金198000元、利息18796.21元、费用59109.76元，该主张不违反双方间约定，也不违反法律规定，本院予以准予。原告的律师费的主张符合合同约定，本院予以准予。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告温开旭应于本判决生效之日起十日内归还原告苏州银行股份有限公司62×××79信用卡（消费时贷信用卡）项下透支本金198000元、利息及违约金合计77905.97元。二、被告温开旭应于本判决生效之日起十日内赔付原告苏州银行股份有限公司律师费16700元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半计收为2847元，保全费2020元，合计4867元，由被告温开旭负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业信用卡苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员 郭 路二〇一九年七月五日书记员 黄诗迪附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。