太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初6189号原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地太原市迎泽区迎泽大街**省公司综合办公大楼**，统一社会信用代码×××。法定代表人：方江团，总经理。委托诉讼代理人：司亚京，山西中吕律师事务所律师。被告：赵彦龙，男，1985年6月24日出生，汉族，住太原市清徐县。被告：王新艳，女，1985年1月3日出生，汉族，住太原市清徐县。被告：高志军，男，1984年4月18日出生，汉族，住太原市。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司（以下简称“人保太原分公司”）与被告赵彦龙、王新艳、高志军追偿权纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人司亚京，被告赵彦龙，高志军到庭参加诉讼。被告王新艳经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保太原分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵彦龙偿还原告全部赔偿款项22675.36元、未付保费2129.98元，共计24805.34元及违约金5953元（以24805.34元为基数从2018年6月29日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算）；2.判令被告王新艳对上述各项费用承担连带还款责任；3.判令被告高志军对上述各项费用承担连带还款责任；4.判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告赵彦龙因经营所需向中国光大银行股份有限公司漪汾街支行（以下简称光大银行）借款，于2017年1月10日与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定光大银行向被告赵彦龙投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为光大银行，约定在保险期间内，保险事故发生、保险人承担赔偿责任后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，自保险人赔偿之日按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时，王新艳作为赵彦龙的配偶，应当就夫妻共同债务向原告支付赔偿款项、保险费并承担违约责任。被告高志军签署共同还款承诺书，承诺当被告赵彦龙到期没有完全履行合同约定的还款义务时以其财产承担连带还款责任。合同签订后，光大银行依约履行了自己的义务，被告赵彦龙多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2018年6月29日向光大银行支付代偿款22675.36元，后光大银行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，现原告要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。因此，为维护原告的合法权益，诉至贵院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告赵彦龙辩称，起诉的事实属实，原告主张的费用比较高，我也不清楚需要还多少钱，我连本带息已经还了23291元，现在还要再还3万元，太多了，希望减免。被告高志军辩称，作为担保人，当时贷款是35000元，我担保35000元，法院通知我们调解，我看到材料上写的是35000元，每个月还1663.65元，本金已经还了14000余元，剩下的2万多，我们应该承担16000余元再加诉讼费。我们已经还了2万余元，现在还要求我们还3万余元，这不合理。被告王新艳经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。经本院审理查明，2017年1月5日，被告赵彦龙因向中国光大银行贷款在原告处申请人保小额信用贷业务，申请保单保额为3万元，还款方式为等额本息，申请期数为36期，贷款用途用于经营。2017年1月7日，原告通过了被告赵彦龙的保险申请，批准的保险贷款额度为3.5万元，保险费为21187.44元，保险金额38703.83元，赔偿等待期为80天，保险缴纳方式为每月按月缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费588.54元从原告贷款时的账户中直接支付。同日，被告赵彦龙签收了原告出具的客户告知书，该告知书载明原告批复的额度为3.5万元，每月应还本息合计1663.65元，每月还款日为10日，贷款期限为36个月。被告在该告知书落款处签名捺印表示确认。2017年1月10日承诺人高志军为借款人赵彦龙与原告该笔借款提供连带保证担保，并向原告出具了共同还款承诺书，承诺双方愿意承担共同还款责任，承担共同还款责任的范围包括借款人在银行的贷款本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。同日，被告赵彦龙与光大银行签订了个《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款内容与前述原告批准被告贷款申请的内容相同。同日，光大银行向被告赵彦龙发放了贷款。2018年6月29日，因被告赵彦龙逾期未归还借款，原告向光大银行代为清偿该笔贷款，共偿还贷款本息22675.36元，其中剩余本金22209.51元，贷款利息445.56元，逾期罚息20.29元。同日光大银行向原告出具了代偿还债务权益转让确认书，将对借款人追偿权的全部权益转让给原告。因被告王新艳与被告赵彦龙系夫妻关系，原告要求被告王新艳承担共同还款责任。现原告向三被告主张赔偿款22675.36元、未付保费2129.98元，共计24805.34元，并支付以24805.34元为基数从2018年6月29日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算的违约金。以上事实有原告提交的原告营业执照、被告赵彦龙身份证复印件、被告赵彦龙和被告王新艳的结婚证复印件、投保单及保险单、客户告知书、共同还款承诺书、个人贷款合同及贷款借据、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书，当事人陈述及庭审笔录在案佐证。本院认为，被告赵彦龙在原告处申请的贷款保险、与光大银行签定的《个人贷款合同（无担保条款）》，均为有效合同，各方均应当按约履行。在被告赵彦龙出现逾期未还贷款后，原告代被告赵彦龙清偿光大银行处贷款业务，履行了向被告赵彦龙贷款提供保险的义务，并获得了向被告赵彦龙追索贷款的权利。现被告赵彦龙逾期未归还贷款，应当承担相应的违约责任。对于原告诉请要求被告赵彦龙支付全部赔偿款22675.36元、及未付保费2129.98元的诉讼请求本院予以支持。原告对于违约金的诉请，符合双方保险合同中的约定，且该利率的主张符合法律规定，本院予以支持，故被告赵彦龙还须向原告支付以24805.34元为基数从2018年6月29日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算的违约金。对于原告主张被告王新艳承担连带担保责任，被告王新艳并未给被告赵彦龙借款提供担保，原告也无证据证明被告赵彦龙该笔借款用于夫妻共同生活，故对于原告要求被告王新艳承担上述各项费用的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。对于原告主张被告高志军承担连带担保责任。被告高志军出具了共同还款承诺书。被告高志军在该承诺书中对银行贷款部分的本金、利息及实现债权的全部费用以及其他相关损失、经济赔偿责任承担担保责任，故被告高志军应当对上述各项费用承担保证责任。被告王新艳经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告赵彦龙于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司支付赔偿款22675.36元、未付保费2129.98元，合计24805.34元。并支付以24805.34元为基数，按照年利率24%的标准计算从2018年6月29日起至各项费用实际清偿之日止的违约金；二、被告高志军对上述第（一）项债务承担共同偿还责任；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费284.42元，由被告赵彦龙、高志军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审 判 员 陈立民 二〇一九年七月二十九日法官助理 曹淳博书 记 员 樊晓丽