广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1002民初1436号 原告：中国农业银行股份有限公司百色右江支行，住所地：百色市右江区中山二路。 负责人：吴英，行长。 委托诉讼代理人：李兆籍，员工。 被告：黄春梅，女，1970年3月16日出生，汉族，现住广西百色市右江区。 被告：黄永寿，男，1960年8月17日出生，汉族，现住广西百色市右江区。 原告中国农业银行股份有限公司百色右江支行（以下简称农行右江行）与被告黄春梅、黄永寿金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行右江行的委托诉讼代理人李兆籍，被告黄春梅、黄永寿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行右江行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告黄春梅签订的编号为45101200600001935的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告黄春梅、黄永寿偿还原告借款本金58741.36元及利息483.94元（利息暂计至2019年7月1日，之后按照合同约定另计），共计59225.3元；3、判令两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2006年7月6日，黄春梅向农行申请个人住房贷款12万元，贷款采用抵押方式，黄永寿作为贷款共同还款人，贷款期限为20年，2026年7月6日到期，合同约定每月等额本息偿还贷款。截止2019年4月17日，黄春梅已经累计欠款3期，拖欠贷款本息。逾期后，原告催收贷款，截止2019年7月1日累计逾2期，黄春梅拒不履行。 黄春梅、黄永寿辩称，不同意解除合同。之前黄春梅确实存在违约，逾期偿还借款的情况。但是开庭前即2019年7月1日，已经将逾期的贷款本息存入银行，不存在违约行为。 原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、原告身份证明等复印件，拟证明原告主体资格；2、中国农业银行个人贷款业务申请表复印件、个人购房担保借款合同复印件，拟证明双方合同关系，原告履行支付义务；3、房地产抵押清单复印件，拟证明借款有抵押的事实；4、共同还款承诺书复印件，拟证明黄永寿是借款的共同还款人；5、房屋买卖契约复印件，拟证明黄春梅贷款购买房屋并以该房屋为贷款抵押的事实；6、借款凭证及银行系统贷款信息单，拟证明黄春梅欠款；7、还款明细，拟证明黄春梅拖欠贷款。两被告质证：对证据1-5无异议，黄春梅借款12万元，以所购房屋为抵押，黄永寿作为借款担保人承担责任。对证据6-7有异议，没有拖欠贷款。两被告围绕诉讼请求依法提交如下证据：黄春梅还款存折的复印件，拟证明黄春梅按时偿还贷款，没有拖欠。原告认可被告的存折的真实性，不认可证明目的，被告确实拖欠贷款。银行系统不会出错的。 本院对双方当事人均无异议的证据予以认定，并结合双方的庭审陈述，对双方当事人有异议的证据和案件事实，认定如下：2006年7月3日，中国农业银行百色分行与黄春梅签订《个人购房担保借款合同》，约定黄春梅向中国农业银行百色分行借款12万元购买位于百色市右江区房屋一套；借款期限240个月；借款年利率5.751%，逾期利息上浮50%，并可以计收罚息、复利；借款为等额本息还款，每月20日为还款日；合同约定每月偿还本息约842.52元，2017年12月21日后，被告存折显示每期还款约790元；黄春梅以上述购买的房屋为贷款提供抵押担保并办理抵押登记；如被告未按合同约定偿还贷款，中国农业银行百色分行可以解除合同，提前收回贷款。2006年5月10日，黄永寿向中国农业银行百色分行出具《共同还款承诺书》，同意作为贷款的共同还款人，承担担保责任。中国农业银行百色分行依约定发放贷款。2017年12月21日，黄春梅完成当期的还款后，存折内余额为36.88元。2017年12月21日至2019年7月2日（庭审当日），黄春梅应当偿还19期的贷款，应偿还的贷款约为15010元（790元×19期）。根据黄春梅的存折明细显示：2018年3月18日偿还2200元，2018年5月28日偿还1700元，2018年9月26日偿还1600元，2018年12月14日偿还2400元，2019年2月20日偿还1600元，2019年5月21日偿还1600元，2019年7月1日偿还1600元，综上黄春梅偿还的金额为12700元，加上2017年12月21日卡内的余额为36.88元，合计偿还12736.88元。故截止2019年7月2日，被告黄春梅拖欠原告贷款约为2273.12元（15010元-12736.88元）。存折显示2017年12月21日-2019年7月1日期间，黄春梅存在多次逾期还款的事实。其提交的存折显示：2018年3月18日超期扣款-786.44元、2018年3月18日超期扣款-782.68元、2018年3月18日超期扣款-667.76元，黄春梅存在逾三期（含三期）未足额偿还借款本息的情况。截止2019年7月2日，被告尚欠原告借款本金58741.36元，利息483.94元。 另查明，中国农业银行百色分行和中国农业银行股份有限公司百色右江支行系管理行和业务行的关系，后者承担催收贷款业务职责。 再查明，2018年11月7日，本院受理（2018）桂1002民初3776号，原告与被告黄春梅、黄永寿金融借款合同。该案中，原告提出包括解除合同在内的诉讼请求，该案依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项的规定，以原告未对被告进行催告解除合同为由，驳回原告的诉讼请求。现该案件已经生效。 本院认为，中国农业银行百色分行与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应恪守约定之条款。原告承接中国农业银行百色分行的个人信贷业务后，以其为本案合同权利人提出本案诉讼请求，被告未提出异议，故本院确认双方主体适格。原告依约发放了12万元贷款，但被告至2019年7月2日仍逾期偿还，构成违约。且在庭审中，黄春梅、黄永寿拒不认可存在拖欠贷款的情况，拒绝法院给予的宽限期及时偿还贷款，积极纠正其违约行为，故其违约行为已经符合《个人购房借款及担保合同》约定的：借款人连续三个月（含三期）未足额偿还贷款本息的违约情形，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，有权提前收回已发放借款、行使抵押权或和要求保证人承担保证责任，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利违约金和其他费用，及解除合同的条件。故原告要求解除与被告黄春梅签订的编号：45101200600001935的《个人购房担保借款合同》，并要求被告黄春梅偿还借款本金58741.36元及截止至2019年7月2日的利息483.94元及之后的利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 被告黄永寿在《共同还款承诺书》上签字，同意共同还款，系承担连带保证责任的意思。故其作为本案贷款的担保人，对本案尚欠的借款本息承担连带担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，黄永寿在承担保证责任后，有权向黄春梅追偿。 双方合同约定，黄春梅以其购买的位于百色市右江区房屋一套为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记证明，因此为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除中国农业银行百色分行与被告黄春梅签订的编号：45101200600001935《个人购房担保借款合同》； 二、被告黄春梅于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司百色右江支行贷款本金58741.36元； 三、被告黄春梅于本判决生效之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司百色右江支行利息（利息的计算方法：截止至2019年7月1日止利息为483.94元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金58741.36元为基数，按照合同约定的利息、罚息、复利计付）； 四、被告黄永寿对上述第二、三项债务承担连带担保责任，其在承担连带担保责任后，有权向被告黄春梅追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1346元，减半收取673元，由被告黄春梅负担 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员 袁 琳 二〇一九年七月二十四日 书记员 那美玉