广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0406民初547号 原告：广西北部湾银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市长洲区奥奇丽路**。统一社会信用代码：914504053158037482。 负责人：吴胜锋，该行副行长。 委托诉讼代理人：傅欣，广西正立律师事务所律师。 被告：孔伍胜，男，1974年12月1日出生，汉族，个体户，住湖南省益阳市赫山区。 被告：秦林斌，男，1973年9月26日出生，汉族，无业，住广西苍梧县。 原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行（以下简称北部湾银行梧州分行）与被告孔伍胜、秦林斌金融借款合同纠纷一案，经梧州市中级人民法院指定管辖，本院于2019年4月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告北部湾银行梧州分行的委托诉讼代理人傅欣，被告孔伍胜、秦林斌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告北部湾银行梧州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孔伍胜向原告偿还贷款本金262000元及利息（含罚息、复息）140044.05元，（利息和罚息、复利暂计至2019年1月20日，之后新发生的利息、罚息和复利按《个人借款/担保合同》的约定计算，直至被告还清全部款项为止）；2.判令被告秦林斌对诉请第1项债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2016年12月3日，被告孔伍胜向原告提交广西北部湾银行“北部湾微贷”申请表，拟申请借款300000元用于归还贷款，被告孔伍胜作为借款人在该申请书上签名。2016年12月20日，原告与被告孔伍胜、秦林斌签订《个人借款/担保合同》，约定被告孔伍胜作为借款人向原告借款262000元，借款期限为十二个月，从2016年12月20日起至2017年12月20日止，年利率为16%，如逾期，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，贷款用途为归还贷款，还款方式为按计划还款，被告秦林斌对上述债务提供连带责任保证，本合同发生争议由原告方所在地法院通过诉讼方式解决。2016年12月20日，原告依约通过银行转账方式将人民币262000元划至被告孔伍胜的账户。被告孔伍胜在取得贷款后，并未按合同约定归还本息，且现借款期限已届满，截至2019年1月20日，共欠利息及罚息、复息140044.05元。原告为此诉至法院。 被告孔伍胜、秦林斌辩称，原告主张的利息、罚息、复利标准过高，总和已超过年利率24%。 当事人围绕争议焦点依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；对当事人提出异议的证据，因各自没有提供相反证据证实其主张，且该类证据确与双方诉辩事由具有一定关联性，故本院亦作为本案定案的参考依据。根据当事人的陈述以及审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月3日，被告孔伍胜向原告递交广西北部湾银行“北部湾微小贷”申请表，申请贷款270000元用于归还贷款。2016年12月20日，原告与被告孔伍胜、秦林斌签订一份合同编号为HT163016121714006的《个人借款／担保合同》，合同约定：原告作为贷款人，被告孔伍胜作为借款人，被告秦林斌作为保证人；贷款用途为归还孔伍胜合同号HT163015121813484的逾期贷款；借款金额为262000元，借款期限为十二个月，即从2016年12月20日起至2017年12月20日止，贷款期限内年利率为16%，贷款期限内年利率为固定利率，不随中国人民银行公布的基准利率的调整而变动；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；在本合同项下的借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利；借款人从2017年1月20日起至2017年12月20日止，每月按约定金额归还借款本息，每期还款日为实际放款日次日起的每期对应日，无对应日的还款日为该期限最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；保证人承担的担保责任为连带责任保证，保证人对本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年等内容。2016年12月20日，原告向被告高水德发放了贷款262000元，执行月利率为13.333333‰，逾期月利率为19.999999‰，复息月利率为19.999999‰。被告高水德取得借款之后没有按约定进行还款，截至2019年1月20日，被告高水德尚欠原告借款本金262000元，利息（含罚息、复利）140044.05元。 本院认为，原告北部湾银行梧州分行与被告孔伍胜、秦林斌签订的《个人借款/担保合同》是各方当事人的真实意思表示，没有存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的五种无效之情形，合法有效，各方当事人都应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告孔伍胜发放贷款，但被告孔伍胜在借款期限届满后仍未向原告归还借款本息，显属违约，故对原告提出被告孔伍胜归还尚欠的借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，但原告主张的利息（含罚息、复利）超过年利率24%，违反相关法律规定，对超出部分的利率，本院不予支持，经核算，从2017年1月21日起计算至2019年1月20日，被告孔伍胜应付利息、罚息、复息合计为125760元。被告秦林斌作为保证人在《个人借款／担保合同》上签名，应依约对被告孔伍胜的借款承担连带清偿责任，故对原告提出被告秦林斌对被告孔伍胜的上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下： 一、被告孔伍胜归还原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行借款本金262000元及利息（含罚息、复利）125760元（利息暂计算至2019年1月20日，之后的利息按照年利率24%计算至被告清偿之日止）； 二、被告秦林斌对被告孔伍胜的上述债务承担连带清偿责任，被告秦林斌承担连带清偿责任后有权向被告孔伍胜追偿。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7330元减半收取计3665元，保全费2530元，合计6195元（原告已预交法院），由被告孔伍胜负担5975元，被告秦林斌负连带清偿责任，原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行负担220元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审判员  张家宇 二〇一九年七月二十三日 书记员  林伟怡 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。