福建省福鼎市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0982民初1796号 原告：福鼎市农村信用合作联社，住所地福鼎市太姥商厦**，统一社会信用代码91350982157516697M。 法定代理人：郑锦峰。 委托诉讼代理人：张淑娟，福建起来律师事务所律师。 被告：赖思儒，男，1978年9月23日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市，现住福建省福鼎市。 被告：蔡尔发，男，1977年7月8日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市。 被告：杨丽彬，女，1983年8月13日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市。 被告：夏品龙，男，1975年12月9日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市。 原告福鼎市农村信用合作联社与被告赖思儒、蔡尔发、杨丽彬、夏品龙金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。委托诉讼代理人张淑娟到庭参加诉讼，赖思儒、蔡尔发、杨丽彬、夏品龙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福鼎市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、判令赖思儒偿还原告借款本金77323.36元、滞纳违约金5027.91元（截止至2016年12月31日止）、利息68645.43元（截止至2019年6月20日止）以及利息（以借款本金77323.36元为基数，自2019年6月21日起至款项还清之日止的利息，按月利率9.75‰计算）。二、判令赖思儒赔偿原告为实现债权而支出律师代理费3000元。三、判决蔡尔发、杨丽彬、夏品龙对上述一、二项确认的款项承担连带偿还责任。 事实与理由：2014年6月29日，被告赖思儒向原告福鼎市农村信用合作联社申请一张福万通普惠贷记卡，双方签订福万通普惠贷记卡借款合同。该卡账内信用额度为20万元，卡号为62×××16。约定该卡有效期最长为3年；该卡可进行取现、转账、消费，透支利息为按日万分之五，不享受免息期，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，按最低还款额未还部分5%支付滞纳金。因持卡人超过还款日，未偿还透支款项，贷款人有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款，手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。贷款人因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均为持卡人承担。其中被告蔡尔发、杨丽彬、夏品龙自愿作为连带保证人，保证范围包括消费、支取现金发生透支（包括非消费转账）产生的本金、利息、滞纳金、各自费用及发卡行因主张债权而产生的诉讼费、律师代理费等费用。 发卡后，被告赖思儒用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款利息。 福万通普惠卡是三年期的循环借款，借款人可在借款期限内多次借还款项，赖思儒使用普惠卡后多次循环借款，截至2016年4月18日，共结欠本金195823.36元。借款利息正常支付到2016年3月20日后，分别于2016年5月17日还息179.32元、2016年6月16日还息209.43元，2016年7月17日还息76.1元、2016年8月16日还息109.02元，此后就未还息 因普惠卡在持卡人连续逾期超过90日以上，其所还的款项银行电脑系统优先抵扣本金，即赖思儒于2016年10月12日还款8500元、2017年3月16日还款40000元、2018年5月22日还款30000元，以及2019年6月21日还款40000元，共计118500元，系统用于偿还本金，即赖思儒尚结欠本金77323.36元。 滞纳违约金计算。赖思儒从2016年4月份开始未按时偿还利息，从2016年5月份开始产生滞纳金，每月的滞纳金是以每月的最低还款额为基数即当期结欠的利息及之前结欠的利息、滞纳金为基数，再按月5%收取滞纳金。根据中国人民银行规定从2017年1月1日起取消滞纳金，本案仅主张至2016年12月31日之前的滞纳金即5027.91元。 普惠卡申请表领用条约第二条第三款约定日利率为按日万分之五计算。2017年5月省联社统一发文对于2017年6月份后的普惠卡贷款利率下调至9.75‰。本案主张的利息中2017年6月份之前均是按日万分之五收息，2017年7月份开始按月利率9.75‰收息。 截止至2019年6月20日止，赖思儒结欠本金77323.36元、利息68645.43元，截至2016年12月31日结欠滞纳违约金5027.91元。 赖思儒、蔡尔发、杨丽彬、夏品龙均未作书面答辩。 经审理，本院查明事实与原告诉称一致，并有提供的统一社会代码证、金融许可证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、身份证复印件、福万通贷记卡申请表、保证函、普惠卡交易记录、卡有效期查询记录、律师费发票、委托代理合同及庭审陈述为据。 提供的证据经核对与原件无异，具备证据的客观性、关联性和合法性，其证明力本院予以采信确认并在卷佐证。 本院认为，当事人签订的《福万通贷记卡申请表》、《保证函》系当事人的真实意思表示，其内容没有违反国家有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。借款后，赖思儒未能依约按期足额偿还借款本息已构成违约。福鼎市农村信用合作联社有权要求偿还借款本金、滞纳违约金、利息及律师代理费，并要求蔡尔发、杨丽彬、夏品龙承担连带偿还责任。赖思儒、蔡尔发、杨丽彬、夏品龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法予以缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、赖思儒应于本判决生效之日起十日内偿还福鼎市农村信用合作联社借款本金77323.36元、滞纳违约金5027.91元（截止至2016年12月31日止）、利息68645.43元（截止至2019年6月20日止）以及利息（以借款本金77323.36元为基数，自2019年6月21日起至款项还清之日止的利息，按月利率9.75‰计算）。 二、赖思儒应于本判决生效之日起十日内偿还福鼎市农村信用合作联社为本次诉讼的律师代理费3000元。 三、蔡尔发、杨丽彬、夏品龙对一、二项确认的款项承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4009元，减半收取计2004.5元，由赖思儒、蔡尔发、杨丽彬、夏品龙共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  周友泉 二〇一九年七月二十三日 书记员  董阳阳 附：本案适用的主要法律条文和申请执行提示 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百零八条最高人民检察院对各级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，上级人民检察院对下级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，发现有本法第二百条规定情形之一的，或者发现调解书损害国家利益、社会公共利益的，应当提出抗诉。 地方各级人民检察院对同级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，发现有本法第二百条规定情形之一的，或者发现调解书损害国家利益、社会公共利益的，可以向同级人民法院提出检察建议，并报上级人民检察院备案；也可以提请上级人民检察院向同级人民法院提出抗诉。 各级人民检察院对审判监督程序以外的其他审判程序中审判人员的违法行为，有权向同级人民法院提出检察建议。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。