广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初626号原告：中国农业银行股份有限公司广州白云支行，营业场所广州市白云区机场路春暖花园K座。负责人：郑晓忠。委托诉讼代理人：范丽兰，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢俊阳，广东拓孚创展律师事务所实习人员。被告：辛志琴，女，1982年11月20日出生，汉族，身份证住址广州市越秀区，原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行诉被告辛志琴银行卡纠纷一案，本院于2019年1月9日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行（以下简称农行白云支行）的委托诉讼代理人范丽兰到庭参加了诉讼，被告辛志琴经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行诉称：2017年10月25日，被告向原告申领金穗贷记卡（卡号为：62×××89）用于家装分期付款，2017年11月14日，原告与被告在平等自愿的基础上签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170123312），约定：原告向被告授予用于分期支付家装款项的分期资金为人民币150000元，分期付款期数为60期（60个月）。家装分期手续费费率为15%，采取分期偿还的方式偿还。第2.7约定：本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。第4.1约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。第4.2约定被告在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。第10.2、10.3约定被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。合同签订后，原告根据被告的资质，于2017年11月15日向被告发放了贷款150000元，并记载在个人业务凭证中。贷款发放后，被告长期无法按期偿还贷款本息，暂计至2018年12月10日的欠款本金130000元、利息385.84元、逾期还款违约金606.93元，其他费用1831.52元，共计132824.29元。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，原告有权提前收回全部贷款本息，追究被告违约责任。原告认为，其与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方的真实意思表示，应合法有效。在原告己依约履行了放款义务后，被告应依约还款，但被告长期欠供，被告的逾期还款行为已构成根本性违约。故原告要求被告立即偿还借款合同项下全部借款本金、利息、违约金、其他费用。为维护原告合法权益，现诉至法院，请求判令：1、被告立即偿还原告截至2018年12月10日的欠款本金130000元、利息385.84元、逾期还款违约金606.93元，其他费用19456.52元，之后的利息、逾期还款违约金、其他费用（从2018年12月11日起计至被告实际清偿之日止，按金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同的约定计算）。2、承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费等）。被告辛志琴辩称：无答辩。经审理查明，2017年10月25日，辛志琴向农行白云支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申办金穗贷记卡，下方注明：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）各项规则”，辛志琴签名予以确认。同日，辛志琴向农行白云支行提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请家装分期业务，申请分期金额150000元，分期期数60期，每期手续费费率（含税）15%，分期手续费金额为22500元，支付方式为分期支付。2017年11月14日，辛志琴与农行白云支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：第四条、还款。4.1持卡人以本合同第十八条记载信用卡账户作为还款账户。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。4.2持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单所列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。第十条、违约责任。10.2持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；10.3持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。第十三条、其他事项。13.5本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理。第十五条、分期资金。分期资金用于办理家装分期，分期本金为150000元。第十六条、分期手续费。本合同项下分期手续费费率为15%，分期手续费金额为22500元，分期手续费偿还方式为分期偿还。其后，农行白云支行向辛志琴发放卡号为62×××89的信用卡。农行白云支行审批通过于2017年11月15日向辛志琴发放了贷款150000元，还款期数60期，分期总手续费22500元，手续费分期收取，每期手续费375元，被告辛志琴每期偿还贷款本金2500元、分期手续费375元，合计2875元。贷款发放后，被告辛志琴自2018年8月开始出现逾期还款，农行白云支行确认截至2018年12月10日，辛志琴尚欠分期业务本金为130000元、利息385.84元、滞纳金（违约金）606.93元，分期手续费19456.52元。另查，《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定，4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（辛志琴）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及申请人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。4.3乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/1日元）支付逾期还款违约金。以上事实，有《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《个人业务凭证》、《中国农业银行客户基本资料》、信用卡交易流水清单及当事人陈述等证据证实。本院认为，被告辛志琴向原告农行白云支行申领金穗信用卡及申请金穗信用卡专项商户分期业务，与原告农行白云支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，并承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的各项规则，故应受前述合同条款的约束，自觉履行合同义务。原告农行白云支行已依约向被告辛志琴发放了贷款150000元，被告辛志琴应按约定按期足额归还分期款项，但被告辛志琴自2018年8月起未按期足额归还借款本金及分期手续费，已构成违约，原告有权根据约定宣布合同项下分期借款全部提前到期并要求被告辛志琴归还全部的借款本金、分期手续费并按照约定计收利息、逾期违约金。截至2018年12月10日，被告辛志琴尚应向原告农行白云支行归还金穗信用卡分期业务本金130000元、利息385.84元、手续费19456.52元、逾期违约金606.93元，此后的手续费、利息及逾期违约金按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付至实际清偿之日止。被告辛志琴经本院公告传唤，期满未到庭应诉，视为其对己方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条、第一百四十四条之规定，判决如下：在本判决生效之日起五日内，被告辛志琴向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行偿还金穗信用卡专项分期业务手续费19456.52元、借款本金130000元及利息、逾期违约金（截至2018年12月10日，利息为385.84元、逾期违约金为606.93元；从2018年12月11日起，利息以130000元为本金，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付至实际清偿之日止；违约金亦按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付至实际清偿之日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2956.4元，财产保全费1184元，由被告辛志琴负担（于本判决生效之日起五日内向本院交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  伍 璇人民陪审员  陈月好人民陪审员  李清萍二〇一九年七月三十日书 记 员  翁向雯