重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0112民初10397号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司，住所地重庆市渝**龙溪街道金山路**中渝都会首站**13-2，统一社会信用代码915000005734131955。 负责人：薛庆，总经理。 委托诉讼代理人：杨柳，重庆瑞海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李盛，重庆瑞海律师事务所实习律师。 被告：胡昕，男，1970年11月15日出生，汉族，住重庆市江**。 委托诉讼代理人：刘东，重庆海外律师事务所律师。 被告：庞红，女，1966年10月5日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。 被告：重庆骐霄机械有限公司，，住所地重庆市九龙坡区陶家都市工业园7-1-1-A统一社会信用代码91500107592271786C。 法定代表人：胡昕。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司（以下简称富登小贷江北分公司）与被告胡昕、庞红、重庆骐霄机械有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法适用简易程序于2019年6月11日公开开庭进行了审理。原告富登小贷江北分公司的委托诉讼代理人杨柳到庭参加诉讼，被告胡昕的委托诉讼代理人刘东、被告庞红到庭参加诉讼，被告重庆骐霄机械有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登小贷江北分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡昕立即偿还贷款本金139234.53元及利息、罚息(以139234.53元为基数，按年利率24%计算，从2018年5月4日起至贷款清偿之日止)；2.判令被告胡昕承担本案律师费3000元；3.判令被告庞红、重庆骐霄机械有限公司对第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；4.诉讼费、保全费等全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年11月28日，原告作为贷方、被告胡昕作为借方、被告庞红、重庆骐霄机械有限公司作为连带保证人，三方签订《贷款合同》，约定原告向被告胡昕提供贷款300000元，贷款期限24个月，贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总额65286.8元，每月固定收取账号服务费900元。被告胡昕自2018年5月起未按约定还款，按合同约定，原告有权要求被告胡昕提前归还剩余贷款，且被告按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算。被告庞红、重庆骐霄机械有限公司为胡昕对原告的债务承担连带保证责任担保。现原告催要无果，起诉至法院。 被告胡昕、庞红辩称，被告在放款当天支付原告6000元，应作为本金扣除，实际借款为294000元。被告实际还款至2019年1月，共还款本息225399.3元（本金160765.47元、利息64633.83元），罚息363.1元。 被告重庆骐霄机械有限公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年11月28日，原告富登小贷江北分公司（乙方、贷方）与被告胡昕（甲方、借方）、庞红（丙方1、连带保证人）、重庆骐霄机械有限公司（丙方2、连带保证人）签订《贷款合同》，主要约定：1．贷款金额300000元，贷款期限共24个月，以乙方实际放款转账之日起计算；2.贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额为65286.80元，每月固定收取账户服务费人民币：900元，每月应还本金额详见后《附本金归还提示表》；3．贷款还款采取等额本息方式，第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为16099.95元；4．贷款审批手续费为6000元，一次性计收；5．乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款违约金：实际用款时间小于等于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的5%，实际用款时间大于等于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%；6．乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约，乙方有权宣布全部贷款提前到期或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费以及实现债权的律师费等；7．如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按50元计算；8．丙方担保的主债权为贷款本金、利息、违约金、罚息及乙方实现债权的律师费等，本合同项下的保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。另，该合同所附《本金归还提示表》载明：贷款本金300000元，分24期偿还，放款日期2017年12月1日，每月扣款日为1日，如贷款人实际放款日与本表不一致的，合同中约定的放款日均以实际放款日为准。 2017年11月30日，原告向被告胡昕发放贷款300000元，当日原告扣收贷款审批手续费6000元。被告分别于2017年12月28日向原告支付本息16262.95元、2018年1月31日向原告支付本息16099.95元、2018年2月28日向原告支付本息16099.95元、2018年3月29日向原告支付本息16099.95元、2018年4月28日向原告支付本息16099.95元、2018年5月31日向原告支付本息16099.95元、2018年6月29日向原告支付本息16099.95元、2018年7月31日向原告支付本息16099.95元、2018年8月31日向原告支付本息16099.95元、2018年9月30日向原告支付本息16099.95元、2018年11月1日向原告支付本息16099.95元、2018年12月5日向原告支付本息16300元、2019年1月3日向原告支付本息16100元、2019年1月31日向原告支付本息16099.95元、2019年2月15日支付71.25元。 上述事实，有贷款合同、银行转款凭证、对账单以及原告的陈述等在案为据，足以认定。 本院认为，原告富登小贷江北分公司与被告胡昕、庞红、重庆骐霄机械有限公司签订的贷款合同，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行各自义务。被告胡昕未按照合同约定履行其义务，构成违约，原告有权要求被告胡昕及庞红、重庆骐霄机械有限公司提前还款。虽然合同中约定了贷款审批手续费及账户服务费，但原告作为贷款人，其并不单独向被告提供上述服务，该贷款审批手续费及账户服务费均系原告出借款项而获得的收益，具有利息性质，因此本院认定上述费用实质为利息。原告在发放贷款当日扣收贷款审批手续费900元，根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，原告实际向被告胡昕发放贷款金额为300000元-6000元=294000元。原告与被告胡昕约定的还款方式为按月等额本息还款，故本案借款的实际月利息为按等额本息法计算的月利息与每月账户服务费之和。对于借款人已经支付的利息（包括账户服务费、罚息），超出年利率36%的部分，依法应予抵扣本金，未超出的，本院不予调整。从被告胡昕的还款账单及原告提供的对账单可以看出，被告胡昕总共还款14期，共支付原告225833.65元(225399.3元+363.1元+71.25元)，原告与被告胡昕、庞红均认可被告偿还了借款本金160765.47元，那么其余款项为利息和罚息。经计算，该利息、罚息总额未超过按年利率36%计算的利息，本院不予调整，被告胡昕尚欠原告借款本金为294000元-160765.47元=133234.53元。被告胡昕未偿还借款本息，按照贷款合同约定，被告胡昕应当支付罚息，胡昕应当支付的罚息和利息之和超过了按月利率2%计算所得的利息，现原告主张被告按月利率2%支付利息、罚息的主张符合法律规定，本院予以支持。因被告于2019年1月31日支付了本息，那么被告应从2019年2月1日起支付利息。原告未提交证据证明本案律师费已实际支付，故对原告关于律师费的主张本院不予支持。因原告未进行财产保全，故对原告主张的保全费不予支持。 被告庞红、重庆骐霄机械有限公司自愿为被告胡昕的贷款债务提供连带责任保证担保，该约定符合法律的规定，本院予以确认。合同约定，担保范围包括贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及原告追索债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费等，对原告要求被告庞红、重庆骐霄机械有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十二条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条规定，判决如下： 一、被告胡昕于本判决生效之日起十日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司借款本金133234.53元并支付利息、罚息（以133234.53元为基数，从2019年2月1日起，按照月利率2%计算至付清之日止）； 二、被告庞红、重庆骐霄机械有限公司对被告胡昕的上述第一项债务承担连带偿还责任； 三、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1878元（已减半收取），由被告胡昕、庞红、重庆骐霄机械有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交上诉费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 辜夕仁 二〇一九年七月十八日 法官助理 张永利 书 记 员 杨 琼