河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初12523号原告：上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码91410100727025903N。负责人董琢理，行长。委托代理人尹炜、张亚静（实习），河南黑岩律师事务所律师。被告：万海臣，男，汉族，1981年8月27日出生，住河南省新郑市。被告：郑州一江房地产开发有限公司，住所地新郑市中心城区新区中华北路，统一社会信用代码91410184052251303H。法定代表人张勇军。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行(以下简称“浦发银行”)诉被告万海臣、郑州一江房地产开发有限公司(以下简称“一江公司”)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员曹春丽适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行委托代理人尹炜到庭参加了诉讼，被告万海臣、一江公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告万海臣返还借款本金225166.51元、并支付至实际支付款项之日止的利息和逾期罚息（暂计至2019年1月25日利息3316.09，罚息29.9元），合计228512.5元；2、将被告万海臣名下位于新郑市新区××远路东、学院××楼××单元××层××号（购房合同份编号140××××****）的房产予以折价或者拍卖、变卖，原告对该套抵押物变现所得价款享有优先受偿权；3、郑州一江房地产开发有限公司对被告万海臣的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由上述被告承担。事实与理由：2014年10月24日，原告与被告万海臣、一江公司签订《个人购房担保借款合同》。合同第14.2、14.3条约定，被告万海臣贷款28万元用于购买郑市新区弘远路东、学院路北一江弘城13号楼2单元10层1002号（购房合同份编号140××××****）的房产，贷款期限为20年，自2014年10月24日起至2034年10月24日止，具体以贷款借据记载的日期为准；第14.5条约定，贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布的同档期贷款基准年利率基础上上浮20%计算，签订合同时中国人民银行同期同档次贷款基准利率为6.55%；第14.8条约定，还款方式为等额本金还款法。还款日为每月的20日；第14.11条约定，抵押财产为郑市新区弘远路东、学院路北一江弘城13号楼2单元10层1002号（购房合同份编号140××××****）的房产；第14.13条约定，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；第11.1、12.1条约定，被告未按时足额偿还任意一期贷款本息即构成违约；第12.1.7约定，贷款人可以按照担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或者质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。被告一江公司担任保证人；第14.12条约定，保证人提供阶段性连带责任保证。2014年8月14日，被告万海臣出具同意抵押承诺书，并于2018年10月24日与原告签订了《新郑市预购商品房抵押合同》，自愿将所购房产作为抵押担保对原告的债务。2014年11月3日，办理了新郑市预购商品房抵押登记（证明号1407015338）。合同签订后，原告依约定向被告提供借款。但被告却未按约定还本付息，亦未承担担保责任，均已构成违约。原告有权要求其返还借款本息，并有权对上述抵押物变现所得价款享有优先受偿权，故诉至法院。被告万海臣、郑州一江房地产开发有限公司均未到庭，且未答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、《个人购房担保借款合同》一份；2、《个人贷款借款凭证（借据）》一份；3、《同意抵押承诺书》一份；4、《新郑市预购商品房抵押合同》一份；5、《新郑市预购商品房抵押登记证明》一份；6、《贷款台账查询单》一份。被告万海臣、郑州一江房地产开发有限公司均未到庭质证，且未提交证据。经本院审理查明:2014年10月24日，原告浦发银行（贷款人）与被告万海臣（借款人、××）、一江公司（保证人）签订编号为76042014100824130301的《个人购房担保借款合同》一份，主要约定:原告向被告万海臣提供个人购房借款，借款金额为28万元；借款用途为购买被告一江公司开发的位于新郑市新区××远路东、学院××楼××单元××层××房屋××套；贷款期限为240个月，自2014年10月24日起至2034年10月24日止；每月的20日为还款日；还款方式为等额本金还款法；贷款利率按中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率基础上上浮20%计算，按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约，贷款人有权计收罚息，罚息自借款人发生违约行为之日起计收，直至清偿全部贷款本息为止，罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并有权宣布借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期。被告一江公司为本合同项下的债务提供阶段性连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。2014年10月24日，原告（××）与被告万海臣（××）签订《新郑市预购商品房抵押合同》一份，主要约定，为确保上述《个人购房担保借款合同》的履行，被告万海臣自愿将其所购位于新郑市新区××远路东、学院××楼××单元××层××号的房产抵押，所担保范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。被告万海臣在取得该商品房的《房屋所有权证》后，须转为房地产抵押登记。被告万海臣不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，××可以与××协议以抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2014年11月03日，被告万海臣就位于新郑市新区××远路东、学院××楼××单元××层××号的房屋办理预购商品房抵押登记。2014年11月07日，原告依约向被告万海臣履行了付款义务，然被告万海臣未按合同约定还款。庭审中，原告向本院提交《贷款台账查询单》，载明：截至2019年5月4日，被告万海臣尚欠原告借款本息合计220415.03元，其中借款本金219333.16元、利息1074.73元、逾期罚息7.14元。本院认为，被告万海臣、一江公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法缺席裁判。原、被告万海臣、一江公司之间签订的《个人购房担保借款合同》、《新郑市预购商品房抵押合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告已如约履行了发放贷款的义务，被告万海臣未按约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告依据合同约定要求提前收回贷款本息并无不当，故对原告主张被告万海臣偿还借款本息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告一江公司为该笔借款提供阶段连带责任保证，保证担保的范围为主合同项下的本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，故原告诉请被告一江公司对被告万海臣的借款本息承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。原告其他诉请，证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告万海臣于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金219333.16元及计算至2019年5月4日的利息1074.73元、罚息7.14元【2019年5月4日之后的利息(含罚息、复利)以未还本金为基数按照合同约定计算至贷款本息全部清偿完毕之日止）】；二、被告郑州一江房地产开发有限公司对判决第一项确定的原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行享有的债权承担连带清偿责任，被告郑州一江房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告万海臣追偿。三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2364元，保全费1663元，由被告万海臣、郑州一江房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  曹春丽二〇一九年七月一日书记员  邵 颖