广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0125民初986号 原告：中国农业银行股份有限公司上林县支行，住所地上林县大丰镇丰岭路**，统一社会信用代码914501258995932964。 负责人：周勇，该支行行长。 委托诉讼代理人：覃少治，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：韦意林，该支行工作人员。 被告：蒙美容，女，1957年5月3日出生，瑶族，住上林县。 被告：韦朝新，男，1953年11月26日出生，壮族，住上林县。 被告：广西龙盛房地产投资开发有限公司，住，住所地上林县大丰镇丰岭路**一社会信用代码91450125794324073Ｙ。 法定代表人：李一锋，该公司负责人。 原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告韦朝新、蒙美容、广西龙盛房地产投资开发有限公司（以下简称龙盛房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人覃少治、韦意林、被告韦朝新到庭参加诉讼，被告蒙美容、龙盛房地产公司经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒙美容、韦朝新归还原告贷款本金169438.18元及利息（利息以169438.18元为基数，2018年12月28日(含28日）至2019年5月8日（不含8日）共有4期未结清逾期借款本金金额5743.61元，未结清利息（含未结清正常息、未结清罚息、未结清复利）2860.49元，2019年5月8日（含8日）之后利息按借款合同约定的利率计算，直至借款偿清之日止），暂计172298.67元。2、由被告全额承担本案件的诉讼费用。3、依法解除原告与被告蒙美容、韦朝新、龙盛房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》。4、判令被告龙盛房地产公司对上述债务负有连带清偿责任。原告在庭审中当庭变更第一项诉讼请求为：判令被告蒙美容、韦朝新归还原告贷款本金160787.47元及利息（利息以160787.47元为基数，从2019年6月10日起按借款合同约定的利率计至借款偿清之日止）。 事实和理由：被告蒙美容、韦朝新于2011年12月1日以所购位于上林县产作抵押，由开发商龙盛房地产公司作阶段性保证担保，向原告申请贷款人民币26.40万元，期限15年，按月等额本息还款的一手房按揭贷款，经过审核，原告于2012年1月9日与被告订立了《个人购房担保借款合同》并向其发放了所申请的贷款。因被告都未能履行按期归还贷款本息义务，为了防止贷款形成不良，原告只能要求龙盛房地产公司履行保证担保义务，即从保证人的保证资金账户中扣划被告蒙美容、韦朝新不能按期偿还应还未还的贷款本息，至2018年12月29日止原告已累计从保证人的保证资金账户中扣划款项已达45257.13元。该笔借款至2019年5月8日(不含8日）止已连续4期未能按规定归还贷款本息，被告的行为已造成本案贷款形成不良。起诉后，因已偿还部分逾期本息，被告尚欠原告贷款本金160787.47元及利息（利息的计算方式为:以160787.47元为基数，从2019年6月10日起按借款合同约定的利率计算，直至借款偿清之日止）。为了维护债权人的合法权利，特诉请人民法院判允前列诉讼请求。 被告韦朝新辩称，一、本被告和蒙美容是夫妻关系，其两人在2012年8月31日向龙盛房地产公司购买上林县大丰镇丰岭路317-2号寨柳城市花园小区14栋3单元7层D号房屋一间，建筑面积140.32平方米，房屋总价为378361元，首付为114361元，向农行借款26.4万元情况属实。由于多种原因本被告在2014年10月31日已将寨柳城市花园小区14栋3单元7层D号房按原价格转让给三里镇三里中心幼儿园，幼儿老师熊丽，见证人:三里镇三里教育中心学校教师石东华。根据熊丽与本被告签订的房屋转让协议书第四条规定:从2014年11月1日起由熊丽支付该房屋余下按揭部分房款，目前寨柳城市花园小区14栋3单元7层D号房，己由熊丽装修居住，现要求上林县人民法院依法追加熊丽为(2019)桂0125民初986号案件的共同被告；二、本被告在2014年10月31日已将房屋转让给熊丽，从2014年10月31日起不履行按月按揭行为的是房屋所有人熊丽，所以本案的诉讼费用应由熊丽全额承担；三、本被告已将寨柳城市花园小区14栋3单元7层D号房屋转让给熊丽，本案所签订的《个人购房担保借款合同》应依法解除，本被告也同意解除该合同，并要求法院拍卖涉案房屋用于抵债；四、对原告所诉请的本金及利息均没有异议，利息按照借款合同约定的利率计算。 原告围绕其诉请依法提交以下证据：1.个人借款凭证；2.个人信贷业务申请表；3.个人购建房贷款共同还款人确认书；4.同意房产抵押承诺书；5.借款人、抵押人身份证；6.婚姻证明；7.商品房买卖合同；8.个人购房担保借款合同；9.登记备案证明；10.担保单位营业执照、机构代码、担保单位法定代表人身份证复印件；11.贷款还款试算信息贷款基本信息；12.还款明细、贷款基本信息。 被告韦朝新对其辩称向本院提交一份证据：房屋转让协议书。 被告蒙美容、龙盛房地产公司未向本院提交书面答辩，亦未提交任何证据。 上述证据，经庭审质证，被告韦朝新对原告提供的证据均没有异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告对被告提交的证据的三性不认可。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷，系原告与蒙美容、韦朝新、龙盛房地产公司存在合同关系，而熊丽并非系本案金融借款合同的相对方，熊丽与蒙美容、韦朝新之间的合同关系系另一法律关系，故该房屋转让协议与本案不具有关联性，本院不予以认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告蒙美容与韦朝新于1980年6月18日登记结婚，系夫妻关系。2011年12月1日，被告蒙美容向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请借款264000元用于购买被告龙盛房地产公司出售的上林县大丰镇林康路寨柳城市花园14栋3单元7层D号房屋。同日，被告蒙美容、韦朝新给原告出具《同意房产抵押承诺书》，同意以该房屋为被告蒙美容向原告贷款作抵押担保，被告蒙美容、韦朝新在《个人信贷业务申请表》的（共同）申请人及配偶签字、抵/质押人（共有人）处及《同意房产抵押承诺书》的抵押人、共有权人（签字）处签名捺印。被告韦朝新还在《个人购建房贷款共同还款人确认书》上的共同还款人处签字，同意与被告蒙美容共同偿还原告本案贷款本息。2012年1月9日，被告蒙美容作为借款人，被告龙盛房地产公司作为保证人，被告蒙美容、韦朝新作为抵押人，与原告共同签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120120001210）。该合同主要载明：借款金额为264000元，借款用于购买上林县大丰镇林康路寨柳城市花园14栋3单元7层D号房屋。借款期限180个月，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月。借款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为准。借款人未按约定归还本金的，则从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，并以涉案房屋为上述贷款提供抵押担保。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。龙盛房地产公司的保证方式为连带保证责任的阶段性保证担保，保证期限为自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。 合同签订当日原告按照合同的约定向被告蒙美容发放了贷款264000元，约定执行利率为年利率7.05%。被告蒙美容取得贷款后，因未能按约定按期履行归还贷款本息义务，原告便要求被告龙盛房地产公司作为保证人履行还款义务，至2018年12月29日止，原告从保证人的保证资金账户中扣划每期应还的贷款本息累计已达45257.13元。而截至2019年5月7日止共有4期未结清逾期借款本金金额5743.61元，未结清利息2860.49元。为此，原告遂诉至本院，提出前述诉讼请求。庭审中原告陈述起诉后截至2019年6月10日止，被告蒙美容还尚欠原告贷款本金160787.74元及利息（利息以160787.47元为基数，从2019年6月10日起按借款合同约定的利率计算，直至借款偿清之日止）。 另查明，涉案预购商品房已办理了的预告登记及预抵押。本案在审理过程中，被告韦朝新于2019年5月27日向本院申请追加熊丽为共同被告，本院经审查后，认为本案属于金融借款合同纠纷，系原告与蒙美容、韦朝新、龙盛房地产公司存在合同关系，而熊丽并非系本案金融借款合同的相对方，熊丽与蒙美容、韦朝新之间的合同关系系另一法律关系。另外，熊丽与蒙美容、韦朝新虽约定“从2014年11月1日起由熊丽支付该房屋余下按揭部分房款”，但该约定并未征得作为债权人的原告方同意，故该约定并不能对抗原告。因此，本院于2019年6月14日作出(2019)桂0125民初986号民事裁定书，裁定驳回韦朝新追加熊丽为共同被告的申请。 本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告蒙美容、龙盛房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又不进行答辩，也不提交相关证据，视为其已放弃依法享有的质证、答辩等诉讼权利。 关于《个人购房担保借款合同》的解除及债务承担问题。原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。当事人均应按照合同约定全面履行义务。被告蒙美容向原告借款，原告按约履行了出借264000元的义务，被告蒙美容也应按照合同的约定按期履行归还贷款本息的义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”及第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的规定，本案中，原、被告约定:借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。本案中，被告蒙美容未能依约按期归还贷款本息，致使原告只能从保证人龙盛房地产公司的保证资金账户中扣划了每期应还的贷款本息累计共计45257.13元，其行为已经违反了合同约定，损害了原告的合法权益，且被告韦朝新也同意解除该合同，故本案解除合同的条件已成就。因此，原告诉请解除其与被告蒙美容、韦朝新、龙盛房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》，要求被告蒙美容提前清偿剩余贷款本金160787.47元及利息（从2019年6月10日起按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计至偿清债务之日止），有事实和法律依据，本院予以支持。 关于韦朝新的责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，本案中，蒙美容与韦朝新系夫妻关系，对于本案借款韦朝新与蒙美容共同在《个人信贷申请表》、《同意房产抵押承诺书》、《个人购房担保借款合同》签名捺印进行确认，韦朝新还在《个人购建房贷款共同还款人确认书》上的共同还款人处签名，愿意与被告蒙美容共同偿还本案贷款本息，故本案债务是基于被告蒙美容、韦朝新夫妻双方共同意思表示的情况下进行借款。因此，本案债务应当按夫妻共同债务处理。现原告要求被告韦朝新与被告蒙美容共同偿还蒙美容尚欠原告的借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。 关于保证人的担保责任问题。本院认为，被告龙盛房地产公司与原告在《个人购房担保借款合同》中明确约定保证期限为自借款发放之日起，至借款人取得抵押房屋的房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。而本案涉案房产所办理的预登记及预抵押，并不能等同于借款人已取得房地产权属证书以及已实际办妥抵押登记，且被告龙盛房地产公司并未提交相关保证期限已经超过的证据，也未提供借款人蒙美容已取得抵押房屋的房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续的证据，故被告龙盛房地产公司的保证责任尚未免除，仍应对本案债务承担连带保证责任。因此，原告要求被告龙盛房地产公司对本案债务承担连带偿还责任，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告蒙美容、韦朝新、广西龙盛房地产投资开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120120001210）； 二、被告蒙美容、韦朝新于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司上林县支行借款本金160787.47元及利息（利息从2019年6月10日起按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计至偿清债务之日止）； 三、被告广西龙盛房地产投资开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任。被告广西龙盛房地产投资开发有限公司承担保证责任后，有权就代为偿还部分向被告蒙美容、韦朝新追偿。 义务人如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内，向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3846元，由被告蒙美容、韦朝新、广西龙盛房地产投资开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费3846元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  韦福龙 人民陪审员  黄玉梅 人民陪审员  甘秀梅 二〇一九年七月三日 书 记 员  廖文珊 附本案法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第七十六条当事人对自己的主张，只有本人陈述而不能提出其他相关证据的，其主张不予支持。但对方当事人认可的除外。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。