湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂0902民初4007号原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。委托诉讼代理人：黄大坤，北京友恒（武汉）律师事务所律师。代理权限：代为提起诉讼；出庭参加诉讼；代为承认、放弃、变更、终止诉讼请求；进行和解；代收法律文书等。被告：马满堂，男，1970年10月1日出生，汉族，住湖北省孝感市孝**。被告：武爱莲，女，1969年9月20日出生，汉族，住湖北省孝感市孝**。原告王晓婷与被告马满堂、武爱莲民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月30日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月27日公开开庭进行了审理。原告王晓婷的委托诉讼代理人黄大坤到庭参加了诉讼，被告马满堂、武爱莲经依法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现审理终结。原告王晓婷向本院提出诉讼请求：1.判决二被告向原告连带偿还借款本金416309.98元；2.判决二被告向原告支付借款本金的逾期利息、罚息及违约金177176.39元。［以借款本金416309.98元为基数，从2016年12月13日起按照年利率24％计算至剩余借款本金实际清偿之日止（暂计算至2018年10月13日），即416309.98元×24%÷12月×22月≈183176.39元，扣除2017年2月份被告偿还利息6000元，剩余即183176.39元-6000元=177176.39元];3.判决原告有权按与被告签订的《房屋抵押合同》对被告提供抵押担保的湖北省××南区××路××楼××单元××房［房产证号20××31号，20××32号，土地证号为孝城国用(2014)第5-02**]房屋实现抵押权，并以拍卖、变卖抵押物所得价款优先偿还被告所欠原告的上诉全部债务；4.判决二被告支付原告支出的律师费5000元。上述费用合计：598486.37元；5.请求判决被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年12月9日，原告与被告在北京捷越联合信息咨询有限公司提供居间服务的撮合下签署《借款协议》，约定被告因资金周转需要，向原告借款479830.08元，每月支付利息4606.37元，还款期限自2015年12月9日至2017年12月9日，根据《借款人还款计划说明书》前11个月每月9日支付利息4606.37元，第12个月偿还本金及当期利息148555.39元，第13-23个月每月偿还利息3224.46元，最后一个月将利息及本金一次性付清。同日，为确保《借款协议》的履行，原告与被告签署了《房屋抵押合同》，被告提供位于湖北省××南区××路××楼××单元××房［房产证号20××31号、20××32号，土地证号为孝城国用(2014)第5-02**]房屋作为抵押担保，作为偿还主合同项下的借款本金、利息、逾期罚息等费用以及实现债权的各项费用的担保，双方办理了房屋抵押登记。2015年12月11日，原告委托北京捷越联合信息咨询有限公司合作机构将上述借款转账至被告指定账户，被告收到借款后根据《借款协议》及《借款人还款计划说明书》的约定偿还了12期，其中第12期偿还本金63520.10元(13520.10+50000）。于2016年12月1日开始逾期，其后虽于2017年2月份分两笔共偿还利息6000元。但截止至今均未按照协议约定及时足额支付还本付息。事后，经原告多次主张要求被告支付借款本金和逾期利息被告均以种种无正当理由拒绝还款。原告认为，原、被告签订的《借款协议》、《房屋抵押合同》系双方真实意思表示，内容合法有效，各方当事人应严格按照合同约定履行自己的义务。现被告拒绝还款的行为已构成严重违约，原告要求被告按照协议约定偿还借款本金及支付逾期利息、罚息、违约金并要求对被告提供抵押担保的房屋享有优先受偿权于法有据。鉴于此，原告为维护自己的合法权益，特诉至人民法院，请求人民法院依法支持原告上述的诉讼请求。被告马满堂、武爱莲未到庭应诉及提交书面答辩意见。原告王晓婷围绕诉讼请求依法提交了《借款协议》、《信息咨询与管理服务协议（借款人）》、《客户还款计划说明书》、转账借款支付凭证等证据，被告马满堂、武爱莲未到庭质证。经核对，原告王晓婷所提供的上述证据均系原件，且与本案具有关联性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，认定本案事实如下：2015年12月9日，原告王晓婷与被告马满堂在孝感市××南区签订了《借款协议》一份，约定被告马满堂向原告王晓婷借款479830.08元，每月支付利息4606.37元，月利率为0.96%，分24个月偿还，即自2015年12月9日至2017年12月9日止。根据《借款人还款计划说明书》前11个月每月9日支付利息4606.37元，第12个月偿还本金及当期利息148555.39元，第13-23个月每月偿还利息3224.46元，第24个月将利息及本金一次性付清。双方还约定合同解除的情形及逾期罚息每日按所有剩余应还本息的2%收取罚息。同日，原、被告签署了《房屋抵押合同》，被告提供位于湖北省××南区××路××楼××单元××房［房产证号20××31号、20××32号，土地证号为孝城国用(2014)第5-02**]房屋作为抵押担保，作为偿还主合同项下的借款本金、利息、逾期罚息等费用以及实现债权的各项费用的担保，双方办理了房屋抵押登记。同日，被告马满堂与北京捷越联合信息咨询有限公司签订《信息咨询与管理服务协议（借款人）》及《客户还款计划说明书》，由北京捷越联合信息咨询有限公司以咨询服务费、信用审核费、信息管理费的名义从被告马满堂的上述借款中代为扣除99830.08元。同年12月11日，原告王晓婷以北京捷越联合信息咨询有限公司的名义向被告马满堂出借379820元。被告收到借款后根据《借款协议》及《借款人还款计划说明书》的约定偿还了12期，其中前11支付利息50670.07元（4606.37元×11），第12期偿还本金63520.10元（13520.10元+50000元）。被告于2016年12月份起逾期还款，被告于2017年2月份分两笔共偿还利息6000元。之后，被告再未归还剩余款项。另查明，被告马满堂、武爱莲于2009年登记结婚。本案中位于湖北省××南区××路××楼××单元××房屋于2014年登记在被告马满堂名下，2015年12月9日，被告马满堂与原告签订《房屋抵押借款合同》将其进行抵押时，被告武爱莲在该合同上签字认可。同日，原、被告在房管部门办理了房屋他项权证（孝感市房他证字第××号），该权证上载明：房屋权利人为王晓婷，房屋所有人马满堂、武爱莲，债权金额479830.08元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，原告王晓婷以咨询服务费、信用审核费、信息管理费的名义扣除99830.08元及其他费用180元后，实际出借给被告马满堂379820元，故本案的借款本金应认定为379820元。被告马满堂按还款计划向原告王晓婷偿还至12期，共计114190.17元（其中本金63520.10元、利息50670.07元）后，之后又支付利息6000元，再未按约定归还，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”及第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（三）当事人一方延迟履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；…”的规定，现被告马满堂经原告王晓婷催要后仍未按约定履行还款义务，故原告王晓婷要求解除与被告所签订的《借款协议》的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予以支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效…”及第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，根据先付息后减本的计算方式，至2016年12月13日，被告马满堂尚欠借款本金316299.90元（379820元－63520.10元）未归还，故被告马满堂应立即向原告王晓婷归还借款本金316299.90元，并以316299.90元为基数，按年利率24%自2016年12月13日起向原告王晓婷支付逾期还款利息及违约金至本判决确定的给付之日止。被告马满堂经本院传唤，无正当理由拒不到庭应诉，由此引起的法律后果由其自行承担。原告要求被告承担其律师代理费用，没有法律依据，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告王晓婷与被告马满堂于2015年12月9日签订的《借款协议》；二、被告马满堂于本判决生效之日起十日内向原告王晓婷偿还借款本金316299.90元、支付逾期还款利息及违约金（以316299.90元为基数，按年利率24%自2016年12月13日起至本判决确定的给付之日止，2017年2月份被告偿还利息6000元从中扣减）；三、原告王晓婷对被告马满堂、武爱莲提供抵押担保的湖北省孝感市孝南区北京路96号金苑花园1号楼幢1单元4层0403号房[房产证号20××31号、20××32号，土地证号为孝城国用(2014)第5-02**]房屋有优先受偿的权利；四、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。逾期支付，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费9785元，由原告王晓婷负担3741元，被告马满堂负担6044元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  熊小清人民陪审员  高 崀人民陪审员  吴桂清二〇一九年七月三十日书 记 员  晏 飞附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。