福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0304民初2957号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行，住所地福建省莆田市荔城区新度镇新度村。统一社会信用代码913503045653772358。 负责人：林建新，行长。 委托代理人：陈金星，男，1971年4月14日出生，汉族，该支行员工，住福建省莆田市荔城区。委托权限一般代理。 委托代理人：严国志，男，1971年6月12日出生，汉族，该支行员工，住福建省仙游县。委托权限一般代理。 被告：郑永国，男，1984年8月23号出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：郑永东，男，1984年8月26号出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行（以下简称“农商银行新度支行”）与被告郑永国、郑永东因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行新度支行的委托诉讼代理人严国志到庭参加诉讼，被告郑永国、郑永东经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行新度支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑永国归还借款100000元及该款自2018年3月21日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、及复息；2.判令郑永东对上述债务及费用承担连带偿还责任；3.判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）由郑永国、郑永东承担。事实与理由：郑永国于2017年6月29日向农商银行新度支行借款100000元，期限至2020年6月28日止，月利率9.99‰，该借款由郑永东提供连带责任担保。之后，郑永国依约支付借款利息至2018年3月20日止。此后，经农商银行新度支行多次向郑永国等人催讨，至今仍未归还本金100000元及所欠利息、罚息、复息等。 郑永国、郑永东未作答辩。 农商银行新度支行围绕其诉讼请求向本院提供如下证据： 证据一：郑永国、郑永东身份证复印件各一份，以证明：郑永国、郑永东的身份信息情况； 证据二：《福建农村信用社、农商银行电子支用单》打印件一份，以证明：郑永国向农商银行新度支行申请借款的事实； 证据三：《贷款台帐》打印件一组，以证明：郑永国的债务履行情况； 证据四：《最高额保证借款合同》（含专用条款，合同编号：HT9040230170025259）复印件一份，以证明：郑永国经郑永东担保向农商银行新度支行借款的事实。 本院经审查认为，郑永国、郑永东经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提供书面材料，视为放弃举证、质证权利。农商银行新度支行提供的上述证据来源合法，真实有效，证据能够相互印证，足以证实当事人主体身份、贷款及担保等事实，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性及证明力均予以确认。 本院经审理认定事实如下：2017年6月29日，郑永国（借款人）与农商银行新度支行（贷款人）、郑永东（保证人）签订《最高额保证借款合同》一份，约定：借款金额为100000元，借款用途范围为个人经营，借款按季结息，结息日为每季末月第20日；借款期限自2017年6月29日起至2018年6月28日止；贷款利率为固定月利率9.99‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；保证人愿为贷款人按本合同与借款人所形成的债权提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期届满之日起二年，如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年，保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用等；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回；以本合同专用条款第十条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址，上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审再审及执行程序等内容。同日，农商银行新度支行依约向郑永国发放了贷款100000元。之后，郑永国按约定支付借款利息至2018年3月20止，但自2018年3月21日起开始出现逾期还款，至今尚欠农商银行新度支行借款本金100000元及自2018年3月21日起按合同约定计算的利息、罚息、复息未归还，致讼。 本院认为，农商银行新度支行与郑永国、郑永东签订的《最高额保证借款合同》系各方真实意思表示，合法有效，当事人应按合同约定自觉履行合同确认的义务。农商银行新度支行依约向郑永国发放贷款100000元，已尽合同约定的义务，郑永国应按合同约定向农商银行新度支行偿还借款本息，但郑永国至今未按约偿还全部本息，已构成违约，应承担违约责任；结合当事人签订的《最高额保证借款合同》关于贷款逾期及欠息的约定，现农商银行新度支行诉求郑永国偿还借款本金100000元及自2018年3月21日的利息、罚息、复息，有事实与法律依据，本院予以支持，但依照《中华人民共和国合同法》第五条所确立的公平原则，并参照最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二款“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”的要求，本案如果完全按照合同约定的标准计收利息、违约金，其合计的利率存在过高情形，应予以适当调整，即农商银行新度支行主张的利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额。郑永东自愿为本案债务提供连带责任保证，故农商银行新度支行主张郑永东对上述债务承担连带偿还责任，本院予以支持。郑永国、郑永东经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑永国应在本判决生效之日起十日内向福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行返还借款100000元及该款自2018年3月21日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息（利息按月利率9.99‰；罚息、复息按利息利率加收50%计算；利息、罚息、复息的总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、郑永东对本判决第一项内容所确定的债务承担连带偿还责任。 如果郑永国、郑永东未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2560元，减半收取1280元，由郑永国、郑永东负担。 如不服本判决，可在判决书送达生效之日起十五日内，向本院递交上述状，并按对方当事人的人数提交副本，上述于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 陈 强 二〇一九年七月三十日 书记员 吴燕香 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。