山东省平邑县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁1326民初3251号 原告:中国建设银行股份有限公司平邑支行，住所地：山东省平邑县莲花山路**，统一社会信用代码：9137132686869424631-1。 负责人：赵志瑞，行长 委托诉讼代理人：廉勇，山东东蒙律师事务所律师。 被告：刘福，男，1967年3月6日出生，汉族，居民，住平邑县。 被告：郭庆芝，女，1971年9月3日出生，汉族，居民，住平邑县。 被告：山东苏源投资置业有限公司，，住所地：平邑县经济开发区统一社会信用代码：91371326569034299P。 法定代表人：于洪亮，经理 委托诉讼代理人：陈庆英，女，该公司职工。 原告中国建设银行股份有限公司平邑支行（以下简称建设银行）与被告刘福、郭庆芝、山东苏源投资置业有限公司（以下简称苏源公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人廉勇到庭参加诉讼，被告刘福、郭庆芝、苏源公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令刘福、郭庆芝归还借款177849.05元及利息、罚息，苏源公司承担连带还款责任；2、请求依法判令刘福、归还“快e贷”借款228089.37元及今后利息、罚息；3、刘福、郭庆芝不履行上述还款义务时,依法拍卖抵押物平邑县商贸城邑城一品16号楼2-902室的楼房，抵押权预告登记号为:平房建2012字第006950号，建设银行优先受偿；4、请求本案诉讼费、保全费、评估拍卖费及律师费等由刘福、郭庆芝、苏源公司承担。事实和理由：刘福和郭庆芝系夫妻关系，在建设银行贷款用于购买苏源公司开发的平邑县商贸城邑城一品16号楼2-902室的楼房。2012年2月13日，刘福、郭庆芝向建设银行共同申请个人住房贷款，贷款金额：270000元。2012年3月1日建设银行与刘福、郭庆芝、苏源公司经协商签订借款合同。合同约定刘福、郭庆芝向建设银行借款270000元，用于购买苏源公司开发的平邑县商贸城邑城一品16号楼2-902室的楼房；借款期限180个月，自2012年3月21日至2027年3月20日。2012年3月21日，双方在平邑县房产管理局对该楼房进行预购商品房抵押权预告登记，抵押权预告登记号为：平房建2012字第006950号。2012年3月21日，建设银行根据刘福、郭庆芝的要求，将借款270000元支付给刘福、郭庆芝。在履行合同过程中，刘福、郭庆芝2018年8月和2018年10月没有按照合同约定还本付息，截至2019年3月13日欠建设银行借款本金177849.05元。 2017年6月27日，刘福作为建设银行存量房贷客户，登陆建行网银系统，与建设银行网签“快e贷”借款合同及附件，合同编号：370827801-9530-20188088537。合同约定：借款额度204500元，为非承诺性额度；借款额度有效期间与借款期限12个月，自2017年6月27日至2018年6月27日；贷款利率在借款期限内采用固定利率，利率按照6.3%执行。借款合同签订的同日，刘福开通“借贷通”服务功能进行贷款支用，支用借款金额204500元。2019年3月13日，经网络查询个人借款对账单显示该笔“快e贷”借款现已逾期，截至于2019年3月13日，刘福拖欠“快e贷”借款本、息合计228089.37元。 刘福、郭庆芝、苏源公司未作答辩。 建设银行围绕诉讼请求依法提交了证据：1、建设银行的营业执照、负责人身份证明及负责人身份证复印件各一份；2、刘福、郭庆芝身份证、结婚证复印件各一份；3、《中国建设银行个人住房贷款申请表》复印件一份、《个人住房（商业用户）借款合同》一份，拟证明建设银行和刘福、郭庆芝于2012年3月1日签订借款合同，借款金额为270000元，用于购买平邑县商贸城邑城一品16号楼2-902室的楼房，苏源公司承担担保责任；4、《预售商品房抵押预告登记》复印件一份，证实房屋归属于刘福、郭庆芝所有，并于2012年3月21日双方在平邑县房产管理局进行预购商品房抵押权预告登记，登记权利证书为;平房建2012字第006950号；5、《个人贷款支付凭证》、《贷款放行通知书》复印件各一份，证实2012年3月21日建设银行将款项270000元支付刘福、郭庆芝；6、《个人贷款对账单》证实刘福、郭庆芝欠建设银行住房贷款本金177849.05元及利息、罚息；7、《中国建设银行“快e贷”借款合同》及附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》证实2017年6月27日建设银行和刘福网签订“快e贷”借款合同及附件；8、《个人贷款对账单》一份，证实刘福、郭庆芝拖欠建设银行合计本金204500元及利息。对建设银行提交的证据，本院经审查对真实性予以确认并在卷佐证。刘福、郭庆芝、苏源公司未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年3月1日，由苏源公司提供保证，刘福、郭庆芝与建设银行签订个人住房（商业用房）借款合同，郭庆芝在借款合同中抵押人处签字，该合同约定刘福购买苏源公司开发的位于平邑县商贸城邑城一品16号楼2-902室的楼房一套，并以该楼房作抵押向建设银行借款270000元，借款期限自2012年3月21日至2027年3月20日。合同约定，贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款人的还款方法为等额本息。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人出现任一违约情形或可能危及贷款人债权的行为，贷款人有权停止发放本合同下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。 同时查明，2012年3月21日，建设银行与刘福就涉案的房产办理了预购商品房抵押权预告登记，抵押权预告登记号为平房建2012字第006950号。2012年3月21日，建行银行将借款270000元发放给刘福。截止至2019年3月13日，刘福尚欠原告借款本金177849.05元。 2017年6月27日，刘福作为建设银行存量房贷客户，登陆建行网银系统，与建设银行网签“快e贷”借款合同及附件，合同编号：370827801-9530-20188088537。合同约定：借款额度204500元，为非承诺性额度；借款额度有效期间与借款期限12个月，自2017年6月27日至2018年6月27日；贷款利率在借款期限内采用固定利率，利率按照6.3%执行。借款合同签订的当日，刘福开通“借贷通”服务功能进行贷款支用，支用借款金额204500元。截止至2019年3月13日，刘福拖欠“快e贷”借款本金204500元。 本院认为，刘福、郭庆芝由苏源公司提供保证，与建设银行签订个人住房（商业用房）借款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同，双方应依约履行。建设银行依约向刘福发放了借款270000元，刘福逾期还贷，其行为已构成违约，建设银行请求刘福提前偿还剩余的全部借款本息，合法有理，本院予以支持。刘福向建设银行借款用于购买房产，该债务发生在与郭庆芝婚姻关系存续期间，且郭庆芝作为抵押人在借款合同上签字，对该笔借款知情，故该借款属于夫妻共同债务，郭庆芝应承担共同还款责任。关于抵押权的问题，建设银行在本案涉案房产上设定的是抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。建设银行作为预告登记的权利人，在未办理抵押登记之前，其享有的是当抵押条件成就或约定期限届满对抵押人的房屋办理抵押权登记的请求权，并非对该房屋已享有现实的抵押权，故其诉请对该房屋享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。苏源公司作为借款保证人,应按合同约定在保证范围及保证期间内承担连带清偿责任，苏源公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。 刘福作为建设银行存量房贷客户，登陆建行网银系统，与建设银行网签“快e贷”借款合同及附件。借款合同签订的同日，刘福开通“借贷通”服务功能进行贷款支用，支用借款金额204500元。而刘福未能按合同约定按时足额偿还借款本金及利息已构成合同中约定的违约情形，应承担相应的违约责任。因此，对于建设银行要求判令刘福偿还贷款本金及利息的诉讼请求，符合法律规定，依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘福、郭庆芝于本判决生效后五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司平邑支行借款本金177849.05元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定计算）； 二、被告刘福于判决生效后五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司平邑支行“快e贷”借款本金204500元及利息（利息按合同约定计算）； 三、被告山东苏源投资置业有限公司在涉案房产办妥以原告中国建设银行股份有限公司平邑支行为抵押权人的抵押登记手续之日前对上述第一项给付内容承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司平邑支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7389元，减半收取3695元，保全费2920元，由被告刘福、郭庆芝、山东苏源投资置业发展有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员  李霞 二〇一九年七月十九日 书记员  唐涛