广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0481民初1245号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地梧州市新兴一路207号，统一社会信用代码：91450403899149056J。 诉讼代表人:谢德坤，该公司总经理。 委托诉讼代理人：谢明宏，广西桂江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴容鉴，广西桂江律师事务所律师。 被告：冼桂，男，1971年5月18日出生，汉族，岑溪市人，住岑溪市。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称“人民财产保险梧州分公司”）诉被告冼桂保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月13日受理后，依法适用普通程序于2019年6月17日公开开庭进行了审理。原告人民财产保险梧州分公司的委托诉讼代理人谢明宏到庭参加诉讼，原告人民财产保险梧州分公司的诉讼代表人谢德坤及其委托诉讼代理人吴容鉴、被告冼桂经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财产保险梧州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付保险代偿款39197.87元；2.判令被告支付违约金10583元(从2018年8月24日起暂计至2019年5月24日，以后违约金以尚欠保险代偿款39197.87元为基数，按每日1‰计算，计至全部保险代偿款还清日止)；3.判令被告支付未缴保险费3032.84元；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年11月27日，被告作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分行(以下简称“光大银行”)为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》，约定由“原告为被告向光大银行借款4.4万元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告冼桂每月向原告缴纳保费827.14元。赔款等待期为80天，即被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向光大银行进行理赔，理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金”。2017年12月5日，被告冼桂与光大银行签订《个人贷款合同》一份，向光大银行贷款4.4万元，从签订合同当日起计借款期限为36个月，借款利息以年利率6.65%计付，还款方式为按月等额还本付息方式。原告为被告的贷款提供保证保险服务，光大银行签订贷款合同当日依约向被告冼桂发放了贷款4.4万元，之后被告冼桂未按约偿还贷款及支付保费。根据保险合同条款约定，投保人超过赔偿等待期，视为保险事故发生。因被告逾期未还款，光大银行于2018年8月24日向原告提出索赔申请，并从原告账户扣代偿款39197.87元，用于归还被告尚欠的借款本息。此后，原告多次要求被告归还代偿款39197.87元及保险费3032.84元(827.14元/月/30天×110天=应缴纳保费，因为保险业务为先出单，起保满30天时再履行第一期保费的缴纳，所以被告自逾期之日起，已欠原告一个月保费，再加上逾期后赔偿等待期80天，故共应计算110天的应缴纳保费时间)，被告均不支付，故依法提起诉讼。 原告人民财产保险梧州分公司向法庭提供的证据有：1.原告营业执照复印件,证明原告的工商登记情况及原告具有经营保证保险业务的资格；2.被告身份证复印件，证明被告的身份情况；3.保证保险投保单及保险单，证明原告与被告之间存在保证保险合同关系；4.个人贷款合同复印件，证明被告与案外人光大银行签订了个人贷款合同，合同约定被告向光大银行借款，原告按照保证保险合同约定承担保证责任的情况，同时也证明借款数额及期限、还款方式、利息计算等情况；5.贷款凭证复印件，证明光大银行已向被告支付借款的事实，同时证明借款利息执行的年利率等情况；6.光大银行个人贷款还款详情表复印件，证明被告借款后自行还款的情况及逾期后原告按照保险合同约定代偿还借款本金及利息、罚息；7.代偿债务确认书，证明原告按照保险合同约定为被告代偿还贷款本息的事实。 被告冼桂经本院合法传唤未到庭应诉，也未作书面答辩和提供证据，视为放弃答辩和质证的权利。 原告提供的证据经本院开庭质证，符合证据“三性”，本院对其证据效力予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年11月27日，原告人民财产保险梧州分公司与被告冼桂签订中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合同1份，投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行，保险金额为48656.24元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，投保人按月缴纳保险费827.14元。原、被告双方约定：赔款等待期为80天，被告拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 保险合同签订后，2017年12月5日，被告冼桂与光大银行签订个人贷款合同1份，约定被告向该银行贷款44000元，用于日常生活所需，贷款期限为36个月，自2017年12月5日至2020年12月5日，贷款利率为年利率6.65%。贷款合同签订后，光大银行依约向被告发放贷款44000元。因被告逾期未还款，光大银行于2018年8月24日从原告的保证金账户中扣划39197.87元，用于归还被告尚欠的贷款本息，光大银行向原告出具代偿债务确认书，确认被告未偿还贷款本息39197.87元已于2018年8月24日收到，证明贷款已代被告结清。 本院认为，原告人民财产保险梧州分公司与被告冼桂签订的个人信用贷款保证保险合同，是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规等强制性规定，该合同合法有效。依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，双方均应依约履行自己的义务。现因被告冼桂没有按照其与光大银行签订的贷款合同履行按期还款义务，造成本案原告依照与被告签订的保险合同的相关约定对光大银行进行了理赔。原告在实际支出理赔款后，有权依照保证保险合同的约定要求被告偿还理赔款，故对原告要求被告支付代偿款39197.87元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告签订的保险合同虽然约定违约金的计算方式为以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，但该违约金的约定明显过高，本院对其过高部分不予支持，故本院判定违约金按照年利率24%的标准计付，起算日为光大银行从原告的保证金账户中扣划款项之日即2018年8月24日。另外，原告主张被告支付保险费3032.84元，符合保险合同的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告冼桂应支付代偿款39197.87元及违约金（违约金以实际尚欠代偿款39197.87元为基数，从2018年8月24日起按年利率24%计付至债务实际清偿之日止）给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司； 二、被告冼桂应支付保险费3032.84元给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司的其他诉讼请求。 本案案件受理费1120元（原告已预交），由被告冼桂负担。 上述当事人应履行给付金钱义务的，应于本判决生效之日起十日内履行完毕。当事人履行给付金钱义务，可将款直接汇至本院（开户行：中国工商银行岑溪市支行，户名：岑溪市人民法院，账户：21×××15）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 义务人未按本判决指定的期间履行义务的，权利人可在指定的履行期间最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长 梁 智 人民陪审员 梁 涛 人民陪审员 黄诗然 二〇一九年七月五日 法官 助理 钟冬连 书 记 员 吴金霞