广东省清远巿清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初3852号原告：广东清远农村商业银行股份有限公司。住所地：清远市新城广清大道**。法定代表人：陆松开，该行董事长。委托诉讼代理人：何啟星，该行公司律师。委托诉讼代理人：潘雪颜，该行职员。被告：林金水，男，1975年3月10日出生，汉族，住福建省柘荣县，被告：朱素华，女，1976年12月22日出生，汉族，住广东省清远市清城区，原告广东清远农村商业银行股份有限公司与被告林金水、朱素华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东清远农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人何啟星、潘雪颜到庭参加诉讼。被告林金水、朱素华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广东清远农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告林金水偿还借款本金43566.67元及相应的利息（利息按合同约定计付至还清之日止，暂计至2019年4月21日为1906.50元，本息合计45473.17元）给原告；2、确认原告对朱素华所有的位于清远市××××号（粤房地权证清字第**）享有优先受偿权；3、被告朱素华对被告林金水所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任；4、由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告林金水因综合性消费需要向原告申请借款，2016年10月8日，原告与被告林金水、朱素华签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，双方约定原告授予被告林金水在2016年10月8日至2018年10月8日期间使用最高额贷款额度人民币壹拾贰万元整（小写：￥120000元），上述期间为合同最高额债权确定期间，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。又约定以固定年利率8.064%计息，借款按月结息，结息日固定为每月的21日，本金随借随还。另外，被告朱素华对被告林金水的借款提供连带责任保证担保。同时，被告朱素华与原告签订《最高额抵押担保合同》，以其所有的位清远市××××号号（粤房地权清字第××号号）作为借款的担保，并办理了相应的抵押登记手续。借款合同签订后，被告林金水自助办理借款人民币壹拾贰万元整（小写：120000元）。借款到期后，被告林金水并未按合同约定履行其还本付息义务。经原告多次催收，被告林金水于2019年2月11日归还本金76433.33元、利息312.63元，但截至2019年4月21日，仍拖欠本金43566.67元、利息1906.50元。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告对被告朱素华提供的抵押物享有优先受偿权。另外，被告朱素华作为保证人依法应对被告林金水所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任。被告违反《银行卡个人自助循环贷款借款合同》第四、五条的约定，构成违约，应承担相关的违约责任。为维护自身的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请依法判决。被告林金水、朱素华未作答辩，也没有提交证据。本院经审理认定事实如下，2016年10月8日，被告朱素华（抵押人）与原告（抵押权人）签订一份《最高额抵押担保合同》。合同主要约定，抵押人自愿为债务人林金水从2016年10月8日起至2026年10月8日止，在抵押权人处办理约定的各类业务及本条第四款所涉及业务，实际形成债务的最高本金余额为238000元，以位于清远市××××号房屋为债务提供抵押担保；担保范围为每份主合同项下的债务人应承担的全部债务，包括但不限于本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）。签订《最高额抵押担保合同》当日，被告林金水（借款人）、被告朱素华（保证人、抵押人）与原告（贷款人）签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》。合同关于借款部分的约定：借款用途为房屋装修、购物、旅游等综合性消费；最高额贷款额度为120000元，该额度有效使用期限从2016年10月8日至2018年10月8日，借款利息采用固定利率按年利率8.064%计算，借款期限内该利率保持不变；每月21日为还款日，还款方式为按月清息，本金随借随还；如借款人未按约定限期还款，就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿之日止，并对不能按时支付利息，按罚息利率计付复利，逾期贷款利率按本合同约定的借款利率水平上加收50%，此外，贷款人有权宣布合同提前到期、提前收回贷款、行使抵押权以及要求保证人承担保证责任。合同关于保证条款的约定，本合同项下的借款为担保借款，借款担保方式为最高额抵押与保证方式，担保人为本合同项下的担保债权本金最高余额为120000元；保证方式为连带责任保证，保证期限为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年，若发生法律法规或本合同约定的事项，导致本合同债权被贷款人宣布提前到期的，保证期间为贷款人确定的债权提前到期之日起二年;本合同项下借款如有多个担保人，各担保人对本合同项下借款承担连带共同担保责任，贷款人有权要求任一或任意多个担保人承担担保责任，本合同项下如有多个物的担保，贷款人有权选择任一或任意多项担保物行使担保物权，本合同项下同时存在借款人提供物的担保和保证担保，贷款人有权要求保证人先于物的担保承担担保责任，而无须先行使其他担保权利……。2016年10月17日，被告朱素华协助原告就上述房屋办理了抵押权登记。2016年11月3日，原告向被告林金水发放贷款120000元。借款于2018年11月2日到期后，被告林金水于2019年2月11日归还了部分借款本金76433.33元及相应利息、罚息、复利。截至2019年4月21日，被告林金水拖欠借款本金43566.67元，罚息1858.92元，复利47.58元，合计45473.17元。另外，被告林金水与被告朱素华于2007年6月1日办理结婚登记手续。本院认为，原告与被告林金水、朱素华签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》以及原告与被告朱素华签订的《最高额抵押担保合同》均是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的效力性强制性规定，合同依法成立并生效。原告已按约定向被告林金水发放了贷款120000元，被告林金水应恪守诚信，按期偿还借款本息。借款到期后，被告林金水没有全额清偿借款本息。原告向被告林金水依法提起诉讼后，被告林金水归还了部分借款本金及利息、罚息、复利，其行为已构成违约，被告林金水应依约承担相应违约责任，现原告要求被告林金水清偿借款本金及相应利息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。截至2019年4月21日，被告林金水拖欠借款本金43566.67元，罚息1858.92元，复利47.58元，合计45473.17元。被告朱素华以保证人身份签订了《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，自愿对涉案借款本息承担连带保证责任。依据合同约定，保证期限从借款期限届满之日起两年，即从2018年11月2日起至2020年11月1日止。现借款期限已到，原告于2019年6月5日通过诉讼方式向被告朱素华主张权利，被告朱素华应依法承担连带保证责任。原告该项诉求，依据充分，本院予以支持。由于被告朱素华自愿将位于清远市××××号房屋为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，抵押权依法设立。现因被告林金水未能清偿借款本息符合实现抵押权的约定情形，原告要求对上述房屋在借款本息范围内就变价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告林金水于本判决生效之日起5日内归还原告广东清远农村商业银行股份有限公司借款本金43566.67元及利息（利息、罚息、复利计至2019年4月21日止为1906.50元，从2019年4月22日起的利息、罚息、复利按合同约定的利率计至还清之日止）；二、被告朱素华对本判决第一项确定的借款本息承担连带保证责任。三、原告广东清远农村商业银行股份有限公司对被告朱素华名下位于清远市新城三号区35栋6号301号房屋在本判决第一项确定的借款本息范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费468元，由被告林金水、朱素华负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。审判员  汤思达二〇一九年七月二十三日书记员  邓飞霞附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。