河北省石家庄市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）冀01民终7904号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司。住所地：石家庄市桥**自强路**。负责人：王翔，该公司经理。委托诉讼代理人：张川，北京德恒（石家庄）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：彭月环，女，1958年12月18日出生，汉族，石家庄市藁城区人。委托诉讼代理人：任永威，石家庄市藁城兴华法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：崔伟，男，1989年10月28日出生，汉族，住石家庄市新华区。被上诉人（原审被告）：王静，女，1986年10月27日出生，汉族，住石家庄市新华区。上诉人中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司因与被上诉人彭月环、崔伟、王静机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省石家庄市藁城区人民法院（2018）冀0109民初3069号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年6月13日立案后，依法组成合议庭审理了本案，上诉人中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司的委托诉讼代理人张川，被上诉人彭月环的委托诉讼代理人任永威到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司的上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判上诉人商业第三者责任险不承担赔偿责任。2、诉讼费用由上诉人承担。事实和理由：一、保险合同是保险人与被保险人真实意思的表示，内容不违法国家法律法规，理应得到法院支持。依据保险合同约定，无证驾驶的情况下，不论任何原因造成的人身伤害、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。一审法院认定此条款为格式条款，且保险公司未尽到明确提示义务而认定该条款无效，对保险公司免赔的主张不予支持。一审法院如此认定没有事实和法律的依据。理由如下：根据本案所涉事故道路交通事故认定书的记载及被告当庭陈述，可认定崔伟无证驾驶造成事故的事实。《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条的规定：“驾驶机动车应当依法取得机动车驾驶证；”。上诉人主张第三者责任险免赔的前提是被保险人违反了国家强制性法律规定，众所周知，无证驾驶会大幅提升事故的发生率、加重事故造成的损失。国家法律法规对无证驾驶行为明令禁止，交通管理部门也对此行为进行严厉打，此种违法行为是每个正常行为能力人都应当明知的常识。在无证驾驶的情形之下，保险公司免赔的主张并未加重对方的责任，因为按照法律法规持证驾驶本就是车辆驾驶人的法定义务。当被保险人的行为已经违反国家强制性法律法规时，一审法院却按照格式条款的相关规定认为此条款无效，要求保险人承担全部赔偿责任，这种判决和认定简直是对违法行为的织容和底护。格式条款无效的主要原因是加重了被保险人的责任、排除了对方主要权利，在本案中，请问一审法院，难道无证驾驶是被上诉人的正当权利吗？一审法院如此认定侵害的不仅仅是上诉人的合法权益，更是对整个社会法制环境的破坏。综上，请求二审法院依法改判，维护上诉和社会法制环境。彭月环辩称，第一点，一审法院作出的民事判决书程序合法。第二点，一审法院作出的民事判决书认定事实清楚正确，上诉人没有将保险合同的内容以及保险合同中约定的免除上诉人保险责任的条款告知被保险人，没有尽到明确的提示义务。故不能免除上诉人的保险责任。上诉人应依法承担对被上诉人彭月环的民事赔偿责任。第三点，一审法院作出的民事判决书，适用法律并无不当之处。综上上诉人的上诉理由没有事实和法律依据支持，应依法驳回上诉，维持原判。崔伟、王静未到庭未进行答辩。原审原告向一审法院的诉讼：1、请求判令三被告赔偿因交通事故造成的各项经济损失214120.12元；2、诉讼费用由被告承担。一审法院查明，对当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。一、2018年5月11日21时40分许，被告崔伟无证驾驶冀Ａ×××**号轿车，沿307线由东向西行驶至陈家庄桥头处时，与由西向北左转弯原告彭月环骑的电动自行车相撞，造成彭月环受伤及双方车辆损坏的交通事故。此事故经石家庄市藁城区公安局交通管理大队认定，崔伟负主要责任，彭月环负次要责任。二、崔伟驾驶的冀Ａ×××**号轿车，实际车主系被告王静，该车在被告人保财险公司投保交强险1份，商业三者险50万元附加不计免赔，事故发生在保险期间内。三、事故发生后，原告在石家庄市第三医院自2018年5月12日至6月10日住院治疗29天。又于2018年7月4日至7月18日在河北省中医院住院治疗14天，原告共计住院43元。石家庄市第三医院出院诊断：1、蛛网膜下腔出血；2、枕部头皮血肿；3、骶1-3椎体右侧侧块骨折；4、左侧耻骨联合骨折；5、双侧耻骨下支骨折；6、右侧动眼神经损伤。出院医嘱：1、注意休息，加强营养；2、保留外固定架固定等。河北省中医院出院诊断：中医诊断为：风牵偏视（目偏视病）（右）瘀血阻络证。西医诊断：动眼神经损伤（右）、骨折术后恢复期。原告主张医疗费72487.12元，提供票据14张。被告无异议，本院予以支持。四、由彭月环申请经法院委托藁城司法医学鉴定中心对其伤残程度进行鉴定，该中心于2018年12月4日出具《司法鉴定意见书》，彭月环右眼睑下垂完全遮盖瞳孔，睑裂宽度0mm，右瞳孔3.0mm，光反应迟钝，其伤残程度达九级；骨盆多发骨折畸形愈合，其伤残程序达十级。原告支付鉴定费1000元。对鉴定报告双方认可，本院采信。原告主张鉴定费1000元，证据充分，本院支持。五、原告主张住院伙食补助费100元/天×43天=4300元，被告无异议，本院支持。六、在原告住院期间被告崔伟为其垫付医疗费等款52000元。七、庭审时，被告人保财险公司主张投保时就保险条款中的免责条款已对被保险人王静尽了提示说明义务，提供“投保人声明”予以证实。被告王静予以否认。由被告王静申请经本院委托河北盛唐司法鉴定中心进行鉴定，该中心于2019年4月2日出具《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：标称日期2018年1月2日的《投保人声明：》下方“投保人签章处：”签有的“王静”之名不是王静本人签写。对此鉴定双方无异议。被告王静支付文检鉴定费3380元。对当事人有争议的事实，本院认定如下：1、原告主张营养费100元/天×133天=13300元，被告有异议且认可住院期间30元/天。根据原告的伤情、医疗机构的建议，本院酌定支持5000元。2、误工费，原告按城镇居民人均年可支配收入主张84元/天×142天=11928元。没有证据证明原告已无劳动能力或享受退休待遇，被告关于不应赔偿误工费的抗辩，本院不予采纳。根据原告的伤情、医疗机构的建议及当地居民的收入状况，误工费本院支持原告主张。3、原告主张住院期间由丈夫武玉堂护理，护理费117元/天×43天=5031元。提供长安区王益民古典家具厂营业执照、劳动合同、误工证明、事故前三个月工资表。被告对证据的关联性、合法性有异议。原告提供的护理人员减少收入证据有瑕疵，本院不予采信。根据当地居民收入状况，护理人员的工资标准按居民服务业行业标准计算为宜。护理费本院支持102.3元/天×43天=4398.9元。4、原告主张交通费2000元，被告以其未提供证据为由而不予认可。交通费应当以正式票据为凭，虽原告未能提供正式票据，但此项费用确已实际发生，根据原告住院期间、地点、检查次数等因素，本院酌定支持1000元。5、残疾赔偿金，原告主张30548元/年×20年×22%=134411.2元。提供石家庄市藁城区公安局廉州派出所出具的户籍证明信，用于证明其系城镇户口。被告有异议且要求按农村居民标准计算。公安机关系户籍管理部门，所出具的证明具有证明力。故被告按农村居民标准计算伤残赔偿金的抗辩，本院不予采纳。残疾赔偿金本院支持原告主张。6、精神损害抚慰金，原告主张10000元，被告认为过高且认可3000元至5000元。根据原告的伤情及在此次交通事故中的责任，本院支持5000元。一审法院认为：侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入等。被告崔伟无证驾驶机动车致原告人身损害，原告请求人保财险公司在交强险责任限额内予以赔偿，于法有据，本院支持。用于证明在被保险人投保时，就保险条款中免责条款尽提示说明义务的《投保人声明》签名处的“王静”之名不是王静本人签写，故商业三者险条款中的免责条款对被保险人王静不具有法律效力。被告人保财险公司关于商业三者险免赔的抗辩，本院不予采纳。在此次交通事故中，被告崔伟负主要责任，对原告的损失医疗费72487.12元，住院伙食补助费4300元，营养费5000元，误工费11928元，护理费4398.9元，交通费1000元，伤残赔偿金134411.2元，精神损害抚慰金5000元，合计238525.22元，由被告人保财险公司在交强险责任限额内承担120000元，不足部分238525.22元-120000元=118525.22元及伤残鉴定费1000元，合计119525.22元，由被告人保财险公司在所承保的商业三者险范围内除精神损害抚慰金外承担119525.22元×70%=83667.65元。关于文检鉴定费3380元的负担。经鉴定《投保人声明》签名处的“王静”之名不是王静所签，被告人保财险公司主张不成立，故此项费用应由被告人保财险公司承担，执行时由被告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司给付被告王静。原告应获赔损失已由被告人保财险公司承担，本案中，被告崔伟、王静不承担赔偿责任。被告崔伟为原告垫付的医疗费52000元，原告应予返还。一审法院判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司赔偿原告彭月环医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、伤残鉴定费损失共计203667.65元。二、原告彭月环返还被告崔伟垫付医疗费款52000元。本案受理费4512元，适用简易程序减半收取2256元，保全费520元，由被告崔伟负担。文检鉴定费3380元，由被告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司负担。本院二审中，当事人均未提交新证据，二审查明事实与一审查明事实一致，有交警部门的事故责任认定、一审、二审庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，本案属于机动车交通事故责任纠纷，交警部门对该事故出具了道路交通事故责任认定，该事故责任认定合法有效，本院予以认定。被上诉人彭月环在原审中已经提交证据证明了其损失，所以其损失应该依法得到赔偿；事故车辆在上诉人处投保了交强险、商业三者险50万元、不计免赔险，故上诉人应依法进行赔偿，原审法院依法确定的赔偿主体和赔偿数额并无不当。上诉人依据保险合同中的免责条款主张其在商业三者险内不承担赔偿责任，并提交投保人声明证明其对投保人王静尽到了提示说明义务，原审中，经鉴定投保人声明中的王静之名不是王静本人签写，故原审法院认为商业三责险的免责条款对被保险人王静不具有法律效力，判令上诉人在商业三者险内承担赔偿责任并无不当，上诉人称其不应在商业三者险内承担赔偿责任的上诉理由，理据不足，不能成立。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审诉讼费4512元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司承担。本判决为终审判决。审判长  刘俊平审判员  姜瑞祥审判员  李 曼二〇一九年七月二十三日书记员  刘琪瑶