江西省上饶县人民法院刑 事 判 决 书（2019）赣1121刑初158号公诉机关江西省上饶县人民检察院。被告人金旭，男，1988年7月15日出生于浙江省温州市，汉族，初中文化，务工，家住浙江省温州市苍南县。因涉嫌诈骗罪于2018年12月14日被温州市苍南县公安局龙港分局羁押，2018年12月25日被上饶县公安局刑事拘留，2019年1月24日经上饶县人民检察院批准逮捕，次日由上饶县公安局执行逮捕，现羁押于上饶县看守所。辩护人邱昌林，江西申民律师事务所律师。江西省上饶县人民检察院以饶县检公诉刑诉[2019]132号起诉书指控被告人金旭犯诈骗罪，于2019年4月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上饶县人民检察院指派检察员陈某出庭支持公诉，被告人金旭及其辩护人邱昌林到庭参加诉讼。现已审理终结。江西省上饶县人民检察院指控，2016年10月份，徐高龙（另案处理）从他人手中购买了一辆套牌“奔驰”S600轿车（悬挂车牌：浙Ａ×××**，该车实际车主：张传良；刻录车架号27294630947549，实际车架号对应车牌为辽Ａ×××**）。2016年11月，徐高龙与被告人金旭共谋欲用该套牌车向他人抵押骗取借款。因被告人金旭受郑某的委托，在郑某所在的上饶县车前程汽车服务有限公司（以下简称车前程公司）对抵押车辆进行估价，徐高龙便通过朋友潘灯水介绍找到与假行驶证上“张传良”年龄相近的余大强，许诺给其买烟抽等好处让其冒充车主“张传良”，帮忙用其所购的奔驰轿车到车前程公司进行抵押借款。徐高龙用余大强本人头像找办假证的人办理了一张“张传良”身份信息的假身份证。同年12月2日，徐高龙等人在隐瞒车辆无正规手续，系套牌车等事实，由余大强冒充车主“张传良”，提供虚假身份证复印件等材料，用徐高龙所购的套牌奔驰轿车抵押向车前程公司郑某借款。在被告人金旭的安排操作下，车前程公司在不知所抵押车辆系套牌车的情况下同意该笔抵押借款业务，被害人郑某于2016年12月3日将借款418,200元汇入徐高龙指定的其公司财务“徐飞”账户，被告人金旭郑某兵处得该笔业务提成1.7万元。2016年12月14日，在被告人金旭的要求下，徐高龙按事先约定，从账户转给金旭10万元，同月21日再次转给金旭2万元。2017年1月2日，徐高龙因车前程公司对该笔到期借款多次催取，且此次抵押借款是直接汇入其公司财务账户易于追查，徐高龙便筹款将该笔借款进行了偿还。同年1月15日，徐高龙、金旭、余大强再次以上述同样的方式到车前程公司进行抵押借款，从被害郑某兵手中骗取借款40万元，其中355,700元汇入徐高龙指定的“韦乐”银行账户，其他余款作为第一个月的贷款利息及保证金。被告人金旭又从郑某处得业务提成3.2万元，余大强共从徐高龙处得帮忙好处费1,000余元。事后，徐高龙将抵押借款时留于车前程公司的手机号码弃之不用，金旭也于2017年6月离开上饶，致车前程公司无处催收该款，所抵押车辆因系套牌亦被交警部门扣押。2019年1月29日，被告人金旭的家属支付被害人郑某赔偿款10万元，郑某出具了谅解书，对被告人金旭表示谅解。为证明上述事实，公诉机关当庭宣读、出示了被告人金旭的归案证明、户籍信息、抵押借款相关材料、银行流水、转账记录等书证，证人张某、柳某、夏某、来某等的证言，被害人郑某的陈述，同案人徐高龙、余大强的供述，被告人的供述与辩解，辨认笔录及视频资料等证据。公诉机关据此认定被告人金旭的行为已构成诈骗罪，提请法院依法对被告人金旭定罪量刑。被告人金旭辩解，起诉指控我与徐高龙共同诈骗不是事实。我只是帮车前程公司对徐高龙提供抵押的奔驰浙Ａ×××**车进行估值，没有参与诈骗活动。在公司将借款发放给徐高龙后，我在整理资料时看到车主的穿着与该奔驰车不匹配，因此怀疑就问徐高龙，徐高龙才告诉我奔驰车是套牌的，并答应给我10万元好处费，期间又因我为公司办事出了点事，公司不帮我处理，所以就没有将套牌车的事情向郑某报告。10天后，徐高龙将10万元好处费打给我，后又借给我2万元。徐高龙后来赎车时向我索要了这笔款，我忘记了是否还款。徐高龙第二次以该车向车前程抵押借款我不知情，我与郑某拆伙时，郑某支付给我3.2万元，这笔款并不是起诉书指控我收到的业务提成。请从轻判处。辩护人邱昌林辩解，对起诉书指控被告人金旭参与第一次诈骗无异议，但该款已偿还，被告人金旭也退还了非法所得；第二次诈骗时徐高龙与余大强联络，金旭没有参与，公诉机关指控金旭在该次活动中收取3.2万元业务提成的证据不足，金旭不应承担本次诈骗的刑事责任。用于抵押借款的奔驰虽是套牌车，也具有价值，应用以折抵诈骗金额。被告人金旭是初犯、家属已退还了获利，请求法庭从轻判处并适用缓刑。经审理查明，2016年10月份，徐高龙花费20多万元从他人手中购买了一辆刻录发动机号为27294630947549的“奔驰”S600轿车，悬挂浙Ａ×××**车牌上路行驶（发动机号为27294630947549车辆对应的车牌为辽Ａ×××**；浙Ａ×××**车牌的真实车主是浙江省杭州市的张传良、对应发动机号为27595340036776。）。郑某是车前程公司的负责人，委托被告人金旭在车前程公司担任对抵押车辆进行估价的工作。2016年11月，徐高龙与被告人金旭经过商量，决定用徐高龙套牌的浙Ａ×××**车进行抵押以骗取贷款。徐高龙随后通过朋友潘灯水介绍，找到与套牌车行驶证上实际车主张传良年龄相近的余大强，告诉余大强其叫“徐飞”，称张传良将车抵押给他，现他缺钱，准备以车主张传良的名义将车抵押给车贷公司以换取资金，要求余大强帮忙冒充张传良办理抵押手续，并许诺给钱买烟抽等以表酬谢。余大强同意后将自己的头像通过微信发送给徐高龙用以制作假身份证，徐高龙找街边办理假证的人以余大强的头像制作了张传良身份信息的假身份证。2016年12月2日，余大强应徐高龙之约从玉山县来到上饶县城，见面后由余大强驾驶套牌车与徐高龙一起来到车前程公司，由余大强冒充行驶证上的车主张传良，提供虚假身份证复印件等资料，办理以车抵押贷款手续；车前程公司方面由被告人金旭负责接洽，被告人金旭明知该车无正规手续、系套牌车，徐高龙提供的车主身份证是假的、前来办理手续的“张传良”是由他人假冒的事实，依然向郑某提供该车值40多万元的评估意见，在金旭的安排操作下，车前程公司审查通过了该抵押贷款业务，同意贷款45万元。郑某于2016年12月3日将借款418,200元汇入徐高龙指定的“徐飞”账户、将金旭与徐高龙商定的业务提成1.7万元直接打入金旭账户。2016年12月14日，徐高龙转账10万元至金旭账户。借款到期后，徐高龙于2017年1月2日一个人筹款偿还了该笔借款。2017年1月15日，徐高龙再次以同样的方法，由余大强持假身份证、冒名顶替办理以车抵押借款手续，向车前程公司申请抵押借款，金旭代表车前程公司接洽并办理相关手续，在金旭的安排操作下，车前程公司审查通过了该抵押贷款业务，同意贷款40万元。郑某扣除当月利息、保证金等费用后，于2017年1月15日将355,700元借款汇入徐高龙指定的“韦乐”银行账户，次日郑某将代扣徐高龙应支付给金旭的业务提成2.6万元及利息返点6,000元，合计3.2万元以业务提成的名义打入金旭账户。事后，徐高龙将抵押借款时留于车前程公司的手机号码弃之不用，致该公司无法通过电话催取该笔借款。所抵押车辆因无合法手续在2018年5月23日移库时被上饶市公安局交通警察支队发现并扣押。2018年12月14日，被告人金旭在浙江省苍南县灵溪镇车管所被抓获归案，2019年1月29日，金旭家属代为退赔被害人郑某人民币10万元，被害人郑某出具谅解书，表示谅解。2019年5月15日，徐高龙家属代为退赔被害人郑某人民币6万元，被害人郑某出具谅解书一份。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：一、书证1、户籍信息、归案证明，证明被告人金旭已达刑事责任年龄，于2018年12月14日在浙江省苍南县被抓获。2、张传良的信息查询、驾驶证信息、浙Ａ×××**号车辆信息、辽Ａ×××**车辆信息资料，证明内容是浙Ａ×××**号车辆的所有人是张传良、对应发动机号为27595340036776的奔驰牌WDDNG7GB；发动机号为27294630947549车对应的车牌是辽Ａ×××**；证明徐高龙购买并悬挂浙Ａ×××**号车牌的奔驰车为套牌车。3、徐高龙用于抵押贷款悬挂浙Ａ×××**号车的行驶证复印件及该车照片、拓印的发动机号，证实该车悬挂的车牌与发动机号不相符，是套牌车。4、以余大强头像制作的张传良身份证、余大强以张传良的名义于2016年12月2日、2017年1月15日向车前程公司抵押借款时出具的借条、收条、证明及身份证、照片等资料，证实徐高龙以余大强头像制作了张传良的假身份证、用余大强出面冒充张传良以套牌车向车前程公司抵押借款并授权向徐高龙指定的“徐飞”“韦乐”账户转账的事实。5、扣押清单、上饶县公安局民警从扣押的金旭手机中提取的照片，证明金旭手机2016年11月16日的像册中有张传良的真实身份证照片，2017年1月15日像册中有余大强手持以其头像制作的张传良的假身份证照片、签署抵押合同的照片，证实（1）被告人金旭预先知道张传良的真实身份，明知2016年12月2日以车抵押借款的车主是他人冒充的、借款人的身份证是伪造的；（2）2017年1月15日余大强第二次冒名办理以车抵押贷款时，被告人金旭在场并拍摄了照片，从而证实本次抵押贷款手续是被告人金旭办理的。6、郑某、徐飞、韦乐、徐高龙、徐利群、金旭等人的银行账户流水及资金往来记录，证明（1）徐飞账户62×××77于2016年12月3日收到郑某尾号为1310账户转存入客户张传良8笔5万元、一笔18,200元的款项；于2017年1月2日汇入郑某尾号为1310账户9笔共计424,950元，证明徐高龙通过徐飞账户收取借款418,200元事实，并于2017年1月2日归还该笔借款；（2）韦乐账户62×××75于2017年1月15日收到郑某尾号为1310账户转存入客户张传良的三笔款,分别是5,700元、5万元、30万元，合计355,700元，证明第二次抵押借款，徐高龙通过韦乐账户收取借款355,700元的事实；（3）金旭账户62×××72于2016年12月3日、2017年1月16日分别收到郑某尾号为1310账户转存的1.7万元、3.2万元，该两笔款均注明业务提成；证明被告人金旭收取了两次抵押借款交易业务提成的事实，从而证实该两次交易均是被告人金旭经手的业务。7、押车呈签单，证明金旭是2017年1月15日以车抵押借款交易时的业务员。8、上饶市交警大队强制措施凭证，证明涉案的“浙Ａ×××**奔驰车”已被上饶市公安局交通警察支队扣押。9、收据、谅解书一份，证明金旭的亲属已为金旭退赃10万元，郑某对金旭表示谅解。二、证人证言1、证人张某证言，证明车前程公司主要经营汽车按揭贷款和抵押车贷款，我于2016年10月至2017年3月在上饶县车前程公司上班，老板是郑某。我在公司主要是评估10万元以下抵押车的价格，超过10万元的抵押车都是由金旭负责评估的，但所有的评估最后都要经过公司总部的评估师把关。金旭和郑某合伙在车前程公司的隔壁开了一家叫TMCC名车汇的公司，金旭主要在TMCC名车汇负责经营，在车前程不负责业务，但是TMCC名车汇不做抵押车业务的，接到抵押车生意都是放在车前程做。徐高龙是金旭的朋友，在乐平也经营一家押车公司。办理车辆抵押时，公司要求对每辆车都要拍照，金旭知情的业务就用他的手机拍照，金旭不知情的业务，我们就会用前台工作人员的手机拍照。2、证人程某证言，证明我于2016年8月至2017年8月在车前程上班，公司老板有郑某和来某，我是2017年1月张传良以车抵押借款的接待员，借款程序是风控员金旭将相关信息给我，我填写后转交财务。3、证人柳某证言，证明我近两年在上饶做汽车销售，因业务往来认识金旭，知道金旭原来是上饶县TMCC汽车销售公司的门店经理，主要是做汽车债权车买卖生意的。2016年12月份左右，金旭抵押了一辆雷克萨斯在我后来的佰亿汽车贸易有限公司。当时这辆车抵押了10万元，一个星期左右，金旭就赎回去了。我记得当时这笔钱是我直接打到金旭的账号上的，过了两三天，金旭就通过另外一个人把钱还到我的账上，连本带息一共还了12万元左右。我通过金旭认识乐平人徐高龙，应该是做汽车方面生意的，具体不了解。我不认识徐飞，徐飞于2016年12月24日分三笔转账120,500元给我的钱，就是金旭连本带息还给我的雷克萨斯抵押的钱。4、同案人徐高龙的供述与辩解的基本内容为，我于2016年10月通过微信向浙江省永康一陌生人以25万左右的价格买得奔驰S600一辆，无手续、套用浙A牌，行驶证显示车主叫张传良；我同意拿奔驰车到金旭公司办车贷帮他冲业绩，但要求保证车的本钱；金旭提议找一个人冒充车主来办抵押贷款，我通过乐平姓潘的朋友从玉山找了一个叫“老余”的中年人来冒充张传良，然后金旭叫我以“老余”的头像做一张“张传良”的假身份证，我通过办假证的人办了一张“老余”头像的“张传良”户籍信息的假身份证；我约“老余”到金旭的车贷公司，让“老余”和金旭接触，金旭和“老余”商谈好后，就由“老余”把车开到金旭的车贷公司，我在外等待；五六个小时后，我指定的亲戚徐飞的账户收到了抵押款41万左右，过了几天打了18万左右给金旭，自己留了25万左右，并且给了“老余”1,000元。贷款一个月左右，车贷公司催还款，于是我就催金旭去还款或支付利息，金旭一开始说他来支付利息，过了三五天车贷公司又催“老余”还款，考虑到自己不想这笔钱，于是我自己筹款43万左右带着“老余”去车贷公司把车赎了回来。之后我就找金旭要他把他分的10多万还给我，金旭叫我缓一下。后金旭对我商量说：你还是把“老余”找来，到时候我和“老余”再拿车去贷款，贷下来的钱你拿去弥补之前的损失，剩余的事情我来处理。我以为金旭能够处理好，就把“老余”接了过来，还是让“老余”和金旭去接触办车贷，后金旭从车贷公司那边打了35万左右到我指定的账户；这次我考虑到为了能够收回损失，金旭说把车子变卖给他，事情由他来处理，那样贷款下来后我就可以保本了，不管以后车子能不能要回来，反正应该和我是没有太多的事情，金旭都承诺他会填补上这笔资金的缺口的。用套牌车去抵押借款是因为金旭是车贷公司的负责人，他可以处理手续的事情，并且我们也约定好到时候会及时还款的，所以没有当一回事。我让“老余”留在车贷公司的手机号码，第二次贷款后就直接把手机关机不用了，所以他们联系不到我。金旭到我在乐平开的车贷公司店里玩，通过几次业务接触，相互之间就认识了。金旭告诉我，他是TMCC车贷公司的老板，同时也是车前程公司负责风险放贷的业务经理，公司里面的事情他说了算。到车前程公司办车贷提供的那些材料是金旭负责的，我就是提供了那辆奔驰“走私车”、假的行驶证、假身份证以及联系找了“老余”来顶替车主就是；我的那辆奔驰车能否办得到贷款就是看对方是否能够接受风险。金旭知道我车是花了20多万买来的走私车，手续都是不正常的，不是合法的，车前程放贷的过程中反正金旭对我说是会处理好就是的。第一次贷款我实际得36万左右，车子抵押后我觉得有风险，把钱全部给金旭，到时候我怕金旭不还，那么我就要承担这笔40多万的贷款。办车贷需提供的资料我全部一次性交给金旭手上的，后来叫来的“张传良”也是为了应付。当时为什么不造自己名下的资料（车牌和行驶证）是自己担心有风险，不敢去做。再说这部车子的车牌我买来的时候就有的，所以我就没有去伪造自己的信息，是金旭提议叫我找个人冒充车主的，他还对我说公司办抵押一定要车主本人过来的，至于公司办贷手续的事情他去操作。金旭打给我的10万块钱是还我之前的借款，这笔钱和我的奔驰车没有关系，是金旭到柳某那抵押了一部雷克萨斯，因为没有钱及时还，怕逾期会被柳某卖掉，所以就找我借了12万左右去赎。第二次办车贷，金旭参与了的，后来我叫他还钱，他没有钱，所以就叫我把车子再次抵押给他所在的车行，并且说剩余的事情由他处理。5、同案人余大强供述，经乐平市朋友潘灯水介绍，认识乐平做汽车抵押的“徐飞”，潘灯水介绍说有个老板抵押了一辆奔驰车在“徐飞”公司，“徐飞”想把车拿到其他抵押公司贷款，奔驰车老板的身份证原件不在，且年纪比较大，有50多岁。然后潘灯水说我年纪和奔驰车主差不多，叫我帮下忙，到时“徐飞”会买烟给我抽的。我答应后，就把自己的头像照片通过微信发给潘灯水，半个月左右之后的2016年12月初，“徐飞”打电话给我，说假身份证办好了，可以去办理汽车抵押了，我就从玉山县来到上饶县。到上饶县之后，“徐飞”告诉我说这辆奔驰车是浙江的张传良老板抵押给他的，车价值300多万元。我们快到汽车抵押公司的时候，“徐飞”把奔驰车的钥匙给我，让我把车开到汽车抵押公司去。到了汽车抵押公司，“徐飞”把办好的假身份证给了我，然后把我叫到边上。叫我等下就以假身份证上的张传良的名义签字，其他的事情不需要我管，特意提醒我不要签错名字，说贷款他一个月就会还的。之后我和“徐飞”还有对方汽车抵押公司的人一起办理汽车抵押手续，他们让我签字我就签字，我签的是张传良的名字。我是和“徐飞”、潘灯水，还有潘灯水一个姓周的朋友一起去办的。抵押的是辆黑色奔驰车，什么型号的不清楚，车很豪华，车牌号码浙Ａ×××**，车架号和发动机号码我是记不清楚了。至于车子是怎么到“徐飞”手上的，以及真正的车主是不是张传良我都没有细问。我看过这辆车的行驶证，名字是张传良，这些贷款公司应该有底稿资料的。汽车抵押了好像是40多万，具体金额不清楚。一个月之后，“徐飞”打电话给我，叫我去汽车抵押公司解除抵押，我和“徐飞”一起去的汽车抵押公司。过了十几天，“徐飞”打电话给我，说资金紧张，叫我再帮忙办下汽车抵押，我答应了，第二次就我和“徐飞”两个人到汽车抵押公司办理汽车抵押贷款。在办理汽车抵押的时候，汽车抵押公司叫我拿着身份证给我拍照，我当时拿的是张传良的假身份证。还叫我拿着签名的借条给我拍照，借条上面我签的是张传良的名字。还让我在汽车抵押公司门口站在奔驰车的边上，给我拍了照片。第一次抵押贷款时我用张传良的名字签了一个证明，证明我和“徐飞”是朋友关系，钱打给“徐飞”。第二次我也是用张传良的名字签了一个证明，证明我和韦乐是朋友关系，抵押贷款的钱打给韦乐。这些都是“徐飞”让我签的。第二次办完抵押贷款之后一个月左右，我问“徐飞”要不要去办理还款，“徐飞”说不用我去，我就把假身份证烧了。办理汽车抵押贷款留的手机号码我忘记了，当时是“徐飞”给了我字条，叫我填字条上的手机号码，这个手机号码不是我的。因为“徐飞”是朋友介绍的，朋友说“徐飞”人不错，“徐飞”说贷款之后一个月就会还的，然后还给了我1,000元的好处费，所以我就帮“徐飞”办了。我猜抵押公司的负责人应该知道我冒用身份的事，因为他和“徐飞”关系很好，办事很顺利。余大强2018年12月27日供述,“徐飞”是乐平的朋友介绍认识的。去车前程车贷公司是徐飞带我去的，徐飞还带了另外两个人一起去车行。那个车行的一个主管接待我们的，具体的还是“徐飞”和他联系的，只不过签字和填写资料的过程中那个主管是全程负责交代我怎么去书写的，并且资料还是由他汇总的,那个年轻人是主管这个我们看的都看得出来的，他在公司都指挥人家干活的，并且我还听到他打电话给老板汇报放贷的情况。这个业务主管两次都是他接待我的，并且也是他和第一次一样带我去办手续，手续还是在他们公司里面办的，每次都是“徐飞”和那个主管接触的，都是他们谈好后让我去签字办手续的。业务主管年纪大概30岁左右，身高一米七五左右，偏瘦，说普通话的，是外地人，具体是哪里人我不清楚。三、被害人郑某的陈述，报案确认被骗40万元，实际是公司出借，为操作方便是以我个人名义出借的，分三次汇入“张传良”指定的韦乐账户，一次5,700元、一次5万元、一次30万元，加上按第二天约定支付金旭的手续费3.2元，共计40万元。“张传良”以浙Ａ×××**奔驰S600抵押，现发现该车的所有手续都是伪造的。我与金旭合伙开TMCC买卖抵押车的店，主要业务就是购买抵押车然后转手，挣其中的差价。我又是车前程公司的负责人，金旭对抵押车比较熟悉，所以公司有汽车抵押的时候，我会叫金旭帮忙估价，估价是免费的。金旭也介绍其他客户到车前程公司抵押汽车，从中收取中介费。奔驰车是金旭估价的，但是抵押资料，检验车辆是我们公司员工自己做的。奔驰车第一次抵押的时候，金旭从中收取介绍费1.7万多元，是以我的名义转账给金旭的。第二次抵押的时候，我转给金旭业务提成32000元（庭后提交的郑某询问笔录解释：第一次业务提成是金旭自己与客户谈的，比较低，且约定借款月息为1分，第二次约定的月息是2.5分，公司只收1分，超出部分归金旭，金旭从客户处收取2.6万元、公司支付6,000元）。金旭和我说有个乐平的朋友叫“徐飞”，“徐飞”有个浙江的朋友在上饶做生意，名下有辆奔驰车想放在公司抵押。2016年12月份金旭就带着“徐飞”还有“张传良”到公司办理抵押奔驰车业务。当时我问金旭估价多少，金旭说奔驰车没有问题，估价50万左右，然后我就和总公司汇报奔驰车情况，最后总公司批准抵押贷款45万元。之后就按照公司办理抵押程序，检查车辆，签合同，办理抵押手续。第一次借款是2016年12月3日，2017年1月2日还清了这笔借款。第二次抵押是在2017年1月15日，那时候我在福建省福州市，金旭给我打电话，说奔驰车主又想拿车过来抵押了，这次想抵押40万元，这次抵押之后，车主可能还不了抵押款。金旭和我说，奔驰车可以卖到48万元左右，有差价可以挣。我就打电话和总公司申请，最后总公司批准抵押贷款40万元，然后按照公司办理汽车抵押的程序，办理奔驰车抵押；并按“张传良”的指定分三次将355,700元汇入一个叫韦乐的账户、汇了3.2元到金旭指定的账户作为他的手续费、扣除了8,000元作为第一个月的利息和4,300元的保证金。第二次奔驰抵押之后我们公司催车主还款，打了电话，电话关机。公司准备把奔驰出售，叫金旭联系买家，但是金旭各种理由推脱，奔驰车一直没有卖出去。然后我就觉得奔驰车有问题，最后联系到这辆奔驰车套牌的真实车主，对方说没有抵押汽车，车一直自己在使用，我们就发现被骗了。这辆奔驰车套的是浙Ａ×××**，型号是S600,发动机号是27294630947549。这辆奔驰在转移车辆停车场的时候，因为套牌车在路上被交警扣押。四、被告人金旭供述2018年12月25日供述，我于2016年12月至上饶县泰东投资资讯服务有限公司任门店经理，2017年4月公司被郑某收购，更名TMCC名车汇，两人合伙经营，郑为80%，我为20%并负责门店工作；郑某拿到福建乾坤车贷上饶总代理后，和其他人合伙经营乾坤好车平台（对外宣传是车前程公司）；两家公司在一起经营，但账务独立。公司的经营范围主要是抵押车辆办贷款，客户把车子拿到公司来，我们收取一定的利息，等客户还钱了再把车子赎回去。如果逾期的话，我们可以把车子转让。我负责业务，主要是评估车子的价值，估价后我将估价情况报给郑总，剩余的手续是郑总派来的高总负责风控的，郑总主要负责资金和平台对接。徐高龙没有在我们公司抵押过车。“张传良”到我们公司抵押过一辆奔驰车，抵押了二次。具体时间应该是2017年1月份左右，办理的车贷情况前后相差了一个月的时间，是广丰的一个中介介绍过来的，但实际过程是徐高龙和我们接触的。我当时对“张传良”车估价对郑某说评估40万，主要是按照“张传良”提供的车况然后再咨询其他的车行人员综合分析出来的。“张传良”车子第一次贷45万，但是实际到客户手中是39万样子；第二次贷款的情况我不清楚，因为他们已经贷过一次，公司就和他们接触了。第一次贷款后，车子是“张传良”本人来赎回去的。我不清楚“张传良”的车子是怎么来的，他对我说是杭州做生意买来的，他说抵押车子办贷款的原因是资金周转需要，厂里面需要发工资用。“张传良”当时提供了车子的行驶证、身份证还有车子，资料是郑总公司的风控人员自己审核的，我们主要是负责评估。“张传良”的车子一开始不清楚谁的，后来到第一次赎车的时候才知道是徐高龙的。徐高龙在以车抵押办贷款过程中在他自己店里（乐平市）跟我说，生意周转需要现金，所以就拿这部奔驰车套钱周转。评估的时候，我看了一下车子当时就怀疑是“水车”（“水车”就是走私车），但是徐高龙对我说：等车子成交成功后会拿10万元好处费给我，叫我不要跟公司说是“水车”。我就隐瞒了一些事实没有告诉郑总。后来对方的贷款下来了，过了10来天从徐飞的账户上把10万元转给我农业银行账户上的。第一次贷款郑总打了一万七千元的提成费，其中七千元打到TMCC财务梅伊的账上，另外的八千多元打款至徐高龙，剩余的钱现在记不清楚。十万元的好处费我后来退还给徐高龙，钱当时是转账到徐飞账户上的，赎车的时候，这笔钱我还是从朋友那里借来凑起来十万元还给徐高龙的。我不清楚第二次是怎么办的抵押车贷，第二次我没有参与，第二次贷款三十六万左右还是周总对我说的。两次我都没有看到徐高龙的人，我不清楚徐高龙有没有和“张传良”到我们公司。徐飞是徐高龙的财务名字，我向徐高龙借过二三次钱，总金额在五万元，后来陆续还了，还差几千元没有还。“张传良”和徐高龙的关系我不清楚，就是知道“张传良”是徐高龙介绍来的。贷款的程序是车前程公司自己弄的。2018年12月26日供述，徐高龙在乐平市开了一家叫义龙车行的公司，也是做汽车抵押贷款的。我与郑某合作期间和徐高龙做过几次抵押车债权转让，为此与徐高龙相识。在这辆奔驰车第一次抵押之前，徐高龙在义龙车行对我说，他现在资金周转困难，想要拿奔驰车抵押贷款套点钱出来周转。后面这辆奔驰车开到车前程公司办理第一次抵押的时候，我对这辆奔驰车进行评估时就怀疑是“水车”，后徐高龙打电话告诉我这辆奔驰是套牌车，不打算回赎，叫我不要告诉任何人，到时候给我点好处费。这辆车办好第一次抵押之后，我和徐高龙在电话中说好了，他到时给我10万元，过了10来天，我就打电话向徐高龙要了这10万元钱。第一次抵押车子后，徐高龙对我讲，郑某这边和总公司关系处理不好，要求张传良把车子赎回去，而且徐高龙还对我说这笔钱是转到他公司的财务账上的，怕到时候查到会出事，让我将拿到的10万元钱拿出来去将车子赎出来。我感觉到可能是会出事，就将这10万元钱拿出来，印象中是打回到徐高龙的公司账号的。金旭2018年12月29日供述,之前陈述有相关凭证，在我提供的手机里。这部手机是我买的，是公司的前台工作人员使用的，也是在前台那里保管的，主要是名车汇的车贷公司前台使用。当时公司总部要求，公司员工拍摄完客户的资料后统一汇总到我这里，然后再由我上传到总部风控高总手机上，作为客户办理抵押车贷的凭证，以便今后的资料核对。因为当时郑某担心会吃平台亏，会影响到中间利润，所以郑某就安排我帮他把关一下车子的价格评估。郑某担心有些车子是断档的，今后要处理，如果没有第一手客户资料就无法给下家一个交易凭证和车子来源情况的证明，所以郑某就叫我帮忙负责收集车子的资料。徐高龙的奔驰车总公司评估了47万的样子。押车和押证不一样，押证一般是评估价的百分之八十，押车就是评估多少贷款多少。我的手机有假“张传良”和真张传良两张不同头像，但是身份证号码是一样的，身份证照片假“张传良”和真的张传良不是同一个人，照片明显不一样的，假的身份证都是造出来的，这些资料是徐高龙提供给我的。帮徐高龙办车贷套现是因为我当时缺钱用，急用钱加之徐高龙说给我10万元的好处费，所以就答应帮忙隐瞒车子的真实信息。我没有参与假“张传良”第二次抵押借款。第二次徐高龙继续办理了车贷，理论上还是有业务提成的，但那第二次的业务提成没有到我这里。我和来某的微信聊天中，来某在里面提出该部奔驰车的业务提成是1.7万元，而我说的却是包含公司所有的业务提成，这个可能我记错了，时间长了记不清楚了，反正收到提成后的两三天后我就通过微信转账七八千元给徐高龙，其他的都打给梅伊了。2017年4月份左右，郑某发现徐高龙第二次没有来赎车，找了我，还叫我帮忙把车子卖掉，我知道车子是水车就没有帮他卖了。那段时间实际已经没有怎么合伙了，因为我自己出了一点事情，双方关系没有处理好，认为不关自己的事情，担心说多了牵扯到自己，毕竟之前我收了人家好处费。我于2017年6月份离开上饶。五、辨认笔录（1）弋阳县南岩村兴辉村村支书夏某在公安机关组织的照片辨认中指认出余大强系其所在村的村民。（2）车前程公司来某在公安机关组织的照片辨认中指认出余大强就是冒充“张传良”到公司办理抵押借款的人。（3）余大强在公安机关组织的照片辨认中指认出徐高龙就是让其帮忙冒充张传良到车贷公司办贷款的“徐飞”；指认出金旭就是其在陈述中所说的两次办理奔驰车抵押贷款的车前程公司的业务主管。（4）郑某、来某分别在公安机关组织的照片辨认中指认出徐高龙就是以“徐飞”之名伙同他人一起用套牌奔驰车抵押借款的人。（5）郑某在公安机关组织的照片辨认中指认出金旭。六、其他上饶县公安局刑警大队出具的办案情况说明，证明上饶县价格认证中心无法对涉案套牌奔驰车作出价格认定。以上证据收集程序合法，内容真实，与本案具有关联性，且经庭审质证，能够互相印证并形成完整的证据链，可以作为定案依据。上列证据中，证人张某、柳某的证言与金旭及被告人徐高龙的供述等证据形成证据链，证实徐高龙与金旭之间比较熟悉，金旭案发前到过徐高龙在乐平的店里，徐高龙在2016年12月份以徐飞的名义转账12万余元给柳某替金旭赎回雷克萨斯车辆的事实。被告人金旭手机像册中2016年11月16日就存有还未发生抵押业务的浙Ａ×××**奔驰车车主张传良的身份证照片，说明被告人此时已介入用该车抵押借款的预谋；徐高龙证明“金旭知道我的奔驰车是套牌的、提出以车抵押贷款主意”的证言，印证了双方具有共同谋划以套牌车抵押借款的意思联络；之后发生的被告人金旭明知抵押车是不具有合法手续的套牌车，仍作出高额估价并积极促成交易且获得10万元的事实，进一步证实了被告人金旭与徐高龙具有共同谋划并实施以车抵押借款的事实。证人张某证明公司对每一辆抵押车都要拍照，金旭知情的业务就用他的手机拍照，金旭不知情的业务，就用前台工作人员的手机拍照的证言，证明金旭手机中抵押车的照片均拍摄于其知情的业务；金旭2017年1月15日手机像册中有余大强手持假身份证照片、签署抵押合同的照片，证明金旭对第二次抵押交易是知情的；结合余大强证明两次抵押贷款都是金旭接待并办理相关手续，证人程某证明其于2017年1月接待“张传良”办理抵押借款时填写并交财务的相关信息来源于金旭提供，转账凭证证明金旭于2017年1月16日收到郑某转入的业务提成3,2万元，以及郑某关于其在福州接到金旭电话告知，徐高龙要再次抵押借款、还称即使车主不能还款将车卖了也有差价可挣的陈述等证据，均能够证明金旭参与了徐高龙第二次以车抵押借款交易的事实。本院认为，被告人金旭与徐高龙以非法占有为目的，合谋隐瞒事实真相，利用伪造的虚假身份证明，以不具有合法手续的套牌车抵押取得借款后不还的方法，骗取他人财物的行为，构成诈骗罪且数额巨大。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以支持。被告人金旭与徐高龙共谋以车抵押借款后，于2016年12月3日实施了具体的抵押行为，被告人金旭获取了10万元的利益，但徐高龙之后一人筹款偿还了该笔借款，公诉机关没有提交证明被告人金旭与徐高龙在本次抵押借款活动中具有非法占有的主观故意的证据，故该次借款金额不应当作为本案犯罪数额予以评价。2017年1月15日，被告人金旭与徐高龙基于之前的犯意，再次里应外合，互相配合，共同实施了以套牌车抵押借款骗取财物的诈骗行为，其所骗取的财物应当认定为犯罪金额。在共同犯罪活动中，被告人金旭与徐高龙均起主要作用，均是本案主犯，但被告人金旭作用相对较小，可比照徐高龙酌情从轻处罚；被告人金旭是初犯，家属代为退赔被害人部分损失，得到被害人谅解，依法可酌情予以从轻处罚，辩护人要求从轻处罚的意见与法律相符，本院予以采纳；其辩护人关于公诉机关指控被告人金旭参与第二次以车抵押借款交易的证据不足的辩护意见与事实不符，本院不予采信；被告人归案后至庭审期间均不如实供述，不具有悔罪表现，其辩护人要求适用缓刑的意见与法律不符，本院不予采纳。根据被告人金旭的犯罪事实、性质、情节、社会危害程度及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人金旭犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二万元；（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年12月14日起至2022年12月13日止；罚金限判决生效之日起三个月内缴纳。）二、对被告人金旭的违法所得继续予以追缴，返还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省上饶市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  周延中人民陪审员  廖远贵人民陪审员  兰冬菊二〇一九年七月二十日书 记 员  王钰婷