黑龙江省牡丹江市东安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黑1002民初103号 原告:龙江银行股份有限公司牡丹江东升支行，住所地黑龙江省牡丹江市东安区东新安街**。 负责人：吕欣，该行行长。 委托诉讼代理人：孙国斌，男，该行副行长。 委托诉讼代理人：刘欣欣，女，该行职员。 被告：陈大中，男，1968年2月22日出生，汉族，无职业，住黑龙江省牡丹江市东安区北龙大市场小区******。 原告龙江银行股份有限公司牡丹江东升支行（以下简称龙江银行东升支行）诉被告陈大中信用卡纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用普通程序，于2019年5月28日公开开庭进行了审理。原告龙江银行东升支行的委托诉讼代理人孙国斌、刘欣欣到庭参加诉讼、被告陈大中经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告龙江银行东升支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告偿还信用卡透支总额合计人民币33460.99元，其中透支本金9989.30元，透支利息3041.73元，复利490.22元，违约金19939.74元（透支利息、复利、违约金暂计算至2018年12月15日）。并要求被告陈大中继续偿还自2018年12月16日起至透支本息全部还清之日止的透支利息、复利、违约金（透支利息按照透支本金的日利率万分之3.5计收，复利按照透支利息的日利率万分之3.5计收，违约金按照本期最低还款额的百分之五收取）;2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：陈大中于2013年8月12日向原告申请信用卡，经原告审批信用额度为1万元。2016年9月9日被告信用卡透支了9989.30元后，未按期归还，经原告多次催要无果。截止至2018年12月15日信用卡逾期已达27期，累计欠款金额为人民币33460.99元。被告严重违反合同约定，损害了原告的合法权益，故原告依法提起诉讼，请法院依法维护原告的合法诉求。 被告陈大中经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。 本案调查重点：1.被告陈大中是否应当偿还原告信用卡透支本金9989.30元、利息3041.73元、复利490.2元、违约金19937.74元（上述透支利息、复利、违约金计算至2018年12月15日）；2.被告陈大中是否应当继续偿还原告自2018年12月16日起至透支本息还清之日止的透支利息、复利、违约金（透支利息及复利按日万分之3.5计算，违约金按照本期最低还款额的5％计收）。 本案原告龙江银行东升支行围绕诉讼请求依法提交了证据。对原告龙江银行东升支行所举的证据，本院认定如下： 1.证据一，龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表一份、龙江银行电脑系统记载的原告向陈大中（身份证号2310041968********）发放的信用卡卡号为62227011********一张、龙江银行东升支行向被告陈大中催收信用卡欠款的情况录音及龙江银行东升支行电脑系统记载陈大中身份证和卡号的录像。意在证明：陈大中于2013年8月12日向原告申请办理信用卡，原告向其发放了卡号为62227011********信用卡一张，授信额度1万元，陈大中使用该信用卡，并出现逾期未还款情况。 本院认为，龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表及龙江银行东升支行电脑系统中对陈大中信用卡卡号为62227011********的记载系原件，为合法有效的书证且龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表有被告陈大中的签字，与原告向被告陈大中催收信用卡欠款的情况录音和原告电脑系统记载陈大中身份证和卡号的录像能够相互印证。被告陈大中未到庭，视为其放弃质证的权利，此组证据能够证明被告陈大中于2013年8月12日向原告申请办理信用卡及之后银行向陈大中发放了卡号为62227011********，授信额度1万元的信用卡，陈大中使用该信用卡，并出现逾期未还款情况的事实，故本院对此组证据予以确认。 2.证据二，龙江银行电脑自动生成的陈大中信用卡透支明细一份。意在证明：陈大中2016年9月9日信用卡号为62227011********信用卡透支了三笔金额合计人民币9989.30（扣除了10.67元）元，截止至2018年12月15日尚欠透支总额合计人民币33460.99元的事实，其中透支本金9989.30元，利息3041.73元，复利490.22元，违约金19939.74元。 本院认为，截止2016年9月9日陈大中使用信用卡透支及逾期未还款所产生的透支利息、复利、违约金依据合同的约定利率标准，在电脑系统上自动计算生成的，具有合理性，被告陈大中未到庭，视为其放弃质证的权利，故本院对此份证据予以确认。 被告陈大中经公告送达未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年8月12日，被告陈大中向原告龙江银行东升支行申请办理信用卡，并在龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表及《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》上签名。2013年9月8日原告龙江银行东升支行的总行审批同意授信额度1万元。龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表记载：“……中卡种简称普卡，卡种代码0011……中文姓名陈大中，出生日期1968年2月22日，证件号码231004196802220037……，本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则，主卡申请人亲自签名陈大中2013年8月12日，同意授信1万元，签字崔大朋，2013年9月8日……《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》的全部条款列明如下，敬请关注：龙江银行股份有限公司（以下简称甲方），龙江银行信用卡（以下简称“信用卡”）申请人（以下简称“乙方”）……第二条使用……3.信用卡卡片的有效期限最长为三年，过期自动失效，但乙方使用信用卡所发生的债权债务关系不因信用卡卡片的逾期失效而消灭。乙方同意信用卡到期后甲方可直接核发新卡（包括附属卡）或龙江银行标准信用卡（以下简称“标准卡”）给乙方。若甲方直接核发标准卡给乙方，则乙方无需另行填写申请表格。甲方知悉并自觉遵守《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》、《龙江银行信用卡章程》的各项规定，《龙江银行信用卡章程》与本合同的规定不一致的，以《龙江银行信用卡章程》为准。若乙方及其附属卡持卡人不愿到期换领新卡或标准卡，应于卡片的有效期到期前1个月致电甲方客户服务热线通知甲方，否则，甲方视同乙方同意到期更换新卡或标准卡，并为乙方更换新卡或标准卡和收取年费。……第三条对账和缴款1.乙方及其附属卡持卡人和保证人如发生工作变动、通讯地址或电话变更、电子邮箱或身份证号码变更等，应当及时与甲方联系办理资料变更手续。否则，由此产生的损失由乙方承担。2.乙方未收到对账单应主动查询，若在到时期还款日前乙方未向甲方提出异议，则视同其已认可全部交易。3.乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月记收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。4.乙方及其附属卡持卡人一经开通信用卡预借现金功能即可通过ATM机、网点柜面、电话以及其他可提供现金服务的机构或渠道提取现金或转账。以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由甲方记账日起按日利率万分之五记收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。预借现金的起息日为预借现金交易发生日。乙方及其附属卡持卡人承诺预借现金所得资金不用于投资股市、期内的资金不计付利息，若乙方欲领回卡内溢缴资金，在境内本行或跨行支取溢缴款免手续费，在境外支取溢缴款收取12元手续费，欲销户领回溢缴款须致电甲方，经甲方确认后，以汇款方式将溢缴资金汇入乙方指定的本人账户，乙方应承担汇款手续费，汇款手续费币种以甲方实际汇出款项的币种为准。乙方及其附属卡持卡人以信用卡在ATM机、网点柜面、电话及其他可提供现金服务的机构或渠道提领现金或转账视为信用卡预借现金交易，并按本合约规定标准收取预借现金手续费及利息。6.乙方可以选择最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。如乙方未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。7.每期最低还款额为信用卡一般交易金额的百分之十，加上前期所有最低还款额未还部分，加上分期付款当期全部应还本金及费用，加上超过信用额度使用的全部款项，加上所有的费用加利息，乙方如同时持有甲方二张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的全部信用卡的最低还款额的总和。……第四条其它……2.乙方若未依约还款或违约、欺诈行为造成发卡行经济损失，甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担。甲方有权扣划乙方在本行的其它账户的存款以及处分其它抵质押物用来清偿，如需扣划乙方未到期的定期存款，乙方同意放弃其未到期存款产生的全部利息，收扣后的定期余额一并转入其活期账户。甲方同时保留依照法律程序进行追索的权利……” 陈大中于2013年9月22日开通了信用卡，于2016年9月9日分三次透支了3999.99元、1999.99元、3999.99元，共计9999.97元，银行电脑系统自动扣除陈大中使用信用卡账单还清之后剩余额10.67元，透支本金额度为9989.30元。截止2018年12月15日，陈大中因信用卡透支产生的透支利息3041.73元、复利490.22元、违约金19939.74元尚未偿还。 关于被告陈大中是否应当偿还原告龙江银行东升支行透支本金9989.30元的诉讼请求，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”。本案中，被告陈大中与原告龙江银行东升支行签订了《龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表及龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》，是双方当事人的真实意思表示，合法有效。被告陈大中申领信用卡并开卡消费实际透支9989.30元应按领用合同约定的还款期限履行还款义务，未按期还款，构成违约，原告龙江银行东支行有权要求被告陈大中偿还尚欠透支本金9989.30元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 关于原告龙江银行东升支行要求被告陈大中偿透支利息3,041.73元，复利490.22元，违约金19,939.74元（透支利息、复利、违约金暂计算至2018年12月15日）的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定:“借款人应当按照约定的期限支付利息……”。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，被告陈大中与原告龙江银行东升支行签订的《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》中关于透支利息、复利、违约金（滞纳金）有明确约定即透支利息和复利2016年12月15日之前按日利率万分之五计收，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》下发后按日利率的万分之五的0.7倍计收；《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》下发后取消信用卡滞纳金，改为收取违约金。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还款部分的5%支付违约金。据此，依据领用合同的规定，电脑系统自动计算生成被告陈大中截止2018年12月15日尚欠原告透支利息3041.73元，复利490.22元，违约金19939.74元，故原告龙江银行东升支行要求被告陈大中给付截止2018年12月15日透支利息3041.73元，复利490.22元，违约金19939.74元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 关于龙江银行东升支行要求被告陈大中按合同约定继续偿还原告自2018年12月16日起至透支本息还清之日止的利息、复利、违约金（透支利息及复利按日万分之3.5计算，违约金按照本期最低还款额的5％计收）的诉讼请求，本院认为，龙江银行东升支行与被告陈大中签订的《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》中对透支利息、复利、违约金已作出明确约定，因此本院对龙江银行东升支行要求被告陈大中按领用合同约定的标准给付自2018年12月16日至贷款本息还清之日止的透支利息、复利、违约金的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告陈大中于本判决生效之日起十日内偿还原告龙江银行股份有限公司牡丹江东升支行信用卡透支本金9989.30元、透支利息3041.73元、复利490.22元，违约金19939.74元（计算至2018年12月15日），并继续偿还自2018年12月16日起至透支本息全部还清之日止的透支利息、复利、违约金（透支利息按照透支本金的日利率万分之3.5计收，复利按照透支利息的日利率万分之3.5计收，违约金按照本期最低还款额的百分之五收取）; 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费637元，公告费560元由被告陈大中负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。 审 判 长  刘欣欣 审 判 员  张晨明 人民陪审员  王凤敏 二〇一九年七月二十九日 书 记 员  庚 耘