苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初708号原告：平安普惠融资担保有限公司,住所地南京市汉中路**亚太商务楼****,统一社会信用代码：91320000717881554L。法定代表人：YONGSUKCHO,总经理。委托诉讼代理人：冯丹，江苏漫修(苏州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：冉鹏，江苏漫修(苏州)律师事务所律师。被告：钱金鑫，男，1991年2月20日生，汉族，现羁押于上海市徐汇区看守所。被告：胡海燕，女，1987年2月26日生，住苏州市姑苏区。原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠）诉被告钱金鑫、胡海燕委托担保合同、担保追偿权纠纷一案，原告平安普惠在诉讼中向本院提出财产保全申请，本院于2019年2月15日裁定冻结被告银行存款1690000元或查封、扣押其相应价值其他财产。本院依法适用简易程序由审判员丁晓峰独任审理，被告钱金鑫在审理过程中向本院充分表达了意见并同意由本院根据其意见迳行判决，本案现已审理终结。原告平安普惠诉称，2016年4月26日，被告钱金鑫向重庆金安小额贷款有限责任公司（以下简称金安小贷）贷款2003000元，原告为其提供担保，被告钱金鑫与原告签订反担保抵押合同。因被告钱金鑫未还款，原告履行代偿义务。故要求判令被告偿还代偿款1600979.54元并按每日1‰支付滞纳金（自2018年10月21日起计算至实际清偿之日），判令被告支付逾期担保费35606.67元、实现债权的律师费损失10000元、诉讼保全保险费2535元；判令原告有权以抵押财产优先受偿；被告承担本案诉讼费。被告钱金鑫辩称，对于原告主张的借款事实不持异议，对于原告所主张的欠款金额无异议，被告目前无力还款，同意以抵押房产拍卖所得款项中的余款偿还欠款本息，但被告认为律师费不应由被告负担。被告胡海燕辩称，抵押物共有人声明确系本人所签，当时被告钱金鑫称要贷款换大点的房子，要求被告去签了字，但后来房子一直也没有换，被告以为贷款没有放下来，被告对于欠款的事实和金额都是不知情的，而且这个贷款被告钱金鑫并未用于夫妻共同生活，被告不应该承担还款责任，抵押房产是被告钱金鑫个人的婚前财产，对于以抵押房屋优先清偿债务被告没有异议。经审理查明，2016年4月26日，被告钱金鑫与金安小贷签订授信及借款合同，约定授信金额2003000元，授信期限为60个月，自2016年4月26日至2021年4月25日，借款人可在授信有效期内提交额度动用申请表申请借款，还款期限为36个月的，年利率为9.2%，本息偿还方式为每月等额本息。每月与借款实际发放日对应的日期为还款日（当月无对应日的，则每月最后一日为还款日），借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息。借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际借款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付。借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任；借款人违反本合同约定的其他义务或发生其他影响其偿债能力的事件时，出借人有权宣布本合同项下已发放全部借款提前到期。同日，原告平安普惠（乙方）与被告钱金鑫（甲方）签订最高额委托担保合同，约定甲方委托乙方为其在前述授信期间内发生的借款在最高本金金额2003000元范围内向出借人提供连带责任保证担保，保证范围包括主债权本金及借款合同中约定的利息、罚息、违约金、服务费以及债权人实现债权的费用，保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算。甲方同意乙方有权收取担保费，从每一笔借款实际发放日起按月计费，还款期限为36个月的，月担保费率为0.4%，不足一个月的，按实际天数计收担保费，从乙方承担担保责任起，以代偿金额按0.1%收取代偿滞纳金。甲方未按时足额支付担保费、追偿款或支付代偿滞纳金的，甲方应承担乙方为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费、律师费等。同日，被告钱金鑫与原告平安普惠签订最高额反担保抵押合同，约定被告钱金鑫以其名下坐落于苏州工业园区XXXX房屋作为前述委托担保合同的反担保抵押。同日，原告平安普惠依约与金安小贷签订最高额保证合同，约定，原告平安普惠为被告钱金鑫在前述授信及借款合同项下债务向金安小贷提供最高债权额为2003000元的连带责任保证担保。同年4月28日，被告钱金鑫依约就苏州工业园区XXXX房屋办理抵押登记，登记的抵押权人为原告平安普惠，登记的债权数额为2003000元，为余额抵押。在签订上述合同的过程中，被告胡海燕于2016年4月26日向原告平安普惠提交了抵押物共有人声明，声明知悉抵押事宜，同时被告钱金鑫、胡海燕还共同出具了承诺书，承诺并确认双方为夫妻关系，且抵押房屋无任何其他权利人，不存在产权争议。2017年12月2日，被告钱金鑫与金安小贷在线签订借款合同，约定借款2000000元，还款方式为36期等额本息，年利率9.2%。同日，被告钱金鑫与原告平安普惠在线签订最高额委托担保合同补充协议，约定上述借款合同中担保费率为0.49%，月担保费9800元。同日，金安小贷向被告钱金鑫支付借款2000000元。此后被告钱金鑫还款9期之后自2018年10月起未再依约偿还借款本息。原告平安普惠于2018年12月24日向金安小贷支付了代偿款本息1600979.54元，同日，金安小贷向原告平安普惠出具了履行保证责任证明书。上述事实，有授信及借款合同、委托担保合同、最高额保证合同、反担保抵押合同、借款合同、补充协议、借款支付凭证、不动产权属登记簿、付款凭证、履行保证责任证明书予以证实，本院予以确认。另查明，原告平安普惠于2019年1月14日与江苏漫修(苏州)律师事务所签订委托代理协议，约定聘请该所代理原告与本案被告就本案的诉讼、执行事宜，约定案件立案后支付律师费10000元，案件发生回款到账后按比例支付律师服务费，原告为此已支付律师费10000元。上述事实有委托代理协议、律师费发票予以证实，本院予以确认。又查明，在本院审理过程中，原告平安普惠为申请财产保全购买了平安诉讼财产保全责任保险，原告平安普惠为此支出保险费2535元。在本院审理过程中，原告平安普惠以借款发生于夫妻关系存续期间为由要求被告胡海燕承担共同还款责任，对此被告胡海燕认为借款并未用于夫妻共同生活，被告不应承担责任。本院认为，原告平安普惠与被告钱金鑫所签订的委托担保合同及反担保抵押合同意思表示真实且不违反法律规定，原告与被告钱金鑫之间的委托保证合同关系、反担保抵押关系成立，合同有效。原告平安普惠为被告钱金鑫代偿借款本息后，被告钱金鑫应依约足额向原告支付代偿款本息，被告钱金鑫未依约支付代偿款应承担相应的违约责任，但双方在委托保证合同中约定按未还款每日1‰计算的违约金明显过分高于被告钱金鑫的违约行为给原告平安普惠造成的实际损失，本院依法调整为按年利率24%计算。原告平安普惠主张的代偿款数额虽然有付款凭证及代偿证明予以证实，且被告钱金鑫不持异议，本院予以确认。原告主张的担保费符合合同约定，本院予以支持。原告主张律师费符合合同约定，本院予以支持，被告钱金鑫关于不承担律师费的抗辩理由本院不予采信。原告要求以抵押财产优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。按照诚实信用的基本原则，守约方负有避免损失扩大的合理止损义务，原告为申请财产保全而支出的保险费不属于因被告违约所必然发生的费用，故对原告要求被告支付保险费用2535元的诉讼请求本院不予支持。被告胡海燕并非共同借款人，且本案诉争借款金额较大，有别于日常生活消费借款，原告亦未提供证据证明借款实际用于夫妻共同生活，故被告胡海燕关于不承担责任的抗辩理由本院予以采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十九条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告钱金鑫于本判决生效之日起10日内偿还原告平安普惠融资担保有限公司代偿款1600979.54元并支付自2018年12月25日起至实际清偿之日按年利率24%计算的滞纳金；二、被告钱金鑫于本判决生效之日起10日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付担保费35606.67元、律师费10000元；三、若被告钱金鑫未能如期足额清偿上述债务，则原告平安普惠融资担保有限公司有权以被告钱金鑫名下坐落于苏州工业园区XXXX房屋折价或以变卖、拍卖所得价款根据登记的优先顺位优先受偿；四、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取9994元、诉讼保全费5000元，合计14994元，由被告钱金鑫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  丁晓峰二〇一九年七月一日书记员  周庄荣