重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初4784号原告：华夏银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区江北城西大街27号附1号、附2号、附3号2-1、F26-34层，统一社会信用代码9150000090285585XK。负责人：程劼，行长。委托诉讼代理人：李青，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙晓颖，重庆索通律师事务所实习律师。被告：张春明，男，1976年1月24日出生，汉族，户籍所在地重庆市江北区。被告：周蓉，女，1979年10月12日出生，汉族，住重庆市万州区。原告华夏银行股份有限公司重庆分行（以下简称华夏银行重庆分行）与被告张春明、周蓉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告华夏银行重庆分行的委托诉讼代理人李青、孙晓颖到庭参加诉讼，被告张春明、周蓉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华夏银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、二被告立即向原告返还借款本金405072.41元并支付截至2018年11月7日的利息18731.56元、复利606.12元、罚息491.20元；2、二被告立即支付原告自2018年11月8日起至全部贷款本息付清之日止的逾期罚息和复利（罚息以405072.41元为基数，复利以尚欠利息为基数，均按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算）；3、二被告立即向原告支付律师费12200元；4、本案的受理费由二被告承担；5、原告对二被告名下位于重庆市江北区国惠路X号X幢X-X的房屋在上述1至4项债权范围内优先受偿。事实及理由：2011年11月23日，原告与被告张春明、周蓉签订《个人房屋抵押借款合同》，约定原告向二被告提供借款49万元，双方对借款期限、违约责任进行了约定。合同签订后，原告按约发放了贷款49万元，二被告未按时归还借款本息，请求依法判决。被告张春明、周蓉未作答辩。本院经审理认定事实如下：2011年11月23日，甲方张春明、周蓉（借款人、抵押人）与乙方华夏银行重庆分行（贷款人）、丙方重庆国奥实业发展有限公司（保证人）签订《个人房屋抵押借款合同》，主要载明：甲方向乙方申请个人房屋抵押借款49万元，贷款期限为20年，自2011年11月23日始至2031年11月23日止；贷款利率为年利率8.46%，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次贷款基准利率上浮20%确定；贷款种类为个人购房贷款，合同项下贷款甲方只能用于按照甲方与售房人签订的《重庆市商品房买卖合同》购买坐落于重庆市江北区石马河国奥村小区15幢16-3的房屋；还款方式为等额本息还款法，分期还本付息；甲方不按合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本息，自应付之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；甲方存在未按本合同约定还本付息等情形之一的，乙方有权停止发放贷款，并宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息并有权处分抵押财产；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用等内容。2011年12月5日，甲方华夏银行重庆分行与乙方张春明、周蓉以及丙方重庆国奥实业发展有限公司签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，主要载明：贷款金额为49万元，甲方将上述贷款金额全数以乙方购房款名义，交存丙方在华夏银行的存款账户上；抵押物坐落于重庆市江北区石马河国奥村小区X号X-X；乙方到期不清偿债务，丙方又未履行代乙方还款义务时，甲方有向丙方追偿乙方所欠全部债务的权利并可申请处分抵押物等内容。此后，上述房屋依法办理了房地证，房屋坐落于重庆市江北区国惠路X号X幢X-X，并办理了抵押登记手续。合同签订后，华夏银行重庆分行于2012年1月13日向张春明、周蓉发放贷款49万元，借款凭证载明借款人名称为张春明，贷款期限为2012年1月13日至2032年1月13日，年利率为8.46%。此后，张春明、周蓉未按时偿还到期应付的贷款本息。华夏银行重庆分行起诉要求二被告提前还款，本案起诉状副本的公告送达时间为2019年6月8日。庭审中，华夏银行重庆分行陈述同意以本案起诉状副本的公告送达时间为全部贷款提前到期日，但陈述无法提供截至该时间的欠款明细，只能提供截至2019年7月15日的欠款明细，即二被告截至2019年7月15日尚欠借款本金405072.41元、利息34165.44元、复利2168元、罚息1802.41元。另查明，华夏银行重庆分行与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所代理本案诉讼，约定律师代理费为12200元。2019年3月26日，华夏银行重庆分行向重庆索通律师事务所支付了律师代理费12200元。上述事实，有《个人房屋抵押借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房地证、借款凭证、欠款明细、《委托代理协议》、银行回单等证据及当事人陈述在卷佐证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，张春明、周蓉与华夏银行重庆分行签订的《个人房屋抵押借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有拘束力，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。华夏银行重庆分行依约向张春明、周蓉支付了出借款项49万元，借款到期后，张春明、周蓉未按期还本付息，已经构成违约，华夏银行重庆分行有权宣布全部贷款提前到期，要求张春明、周蓉偿还全部贷款本息。因华夏银行重庆分行宣布全部贷款提前到期的通知在2019年6月8日才通过本院公告送达起诉状副本的方式送达二被告，故华夏银行重庆分行应从2019年6月8日开始宣布全部贷款提前到期。鉴于华夏银行重庆分行仅能提供截至2019年7月15日的欠款明细，故本院判决张春明、周蓉从2019年7月15日开始归还全部贷款本金，支付截至该时间的尚欠利息、罚息、复利以及从2019年7月16日开始至付清之日止的罚息，并承担华夏银行重庆分行因委托律师代理本案产生的律师费。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张春明、周蓉于本判决生效之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金405072.41元，并支付截至2019年7月15日的利息34165.44元、复利2168元、罚息1802.41元；二、被告张春明、周蓉于本判决生效之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司重庆分行支付自2019年7月16日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以405072.41元为基数，复利以尚欠利息为基数，均按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算，利随本清）；三、被告张春明、周蓉于本判决生效之日起十日内支付原告华夏银行股份有限公司重庆分行律师代理费12200元；四、如被告张春明、周蓉未按时履行上述付款义务，则华夏银行股份有限公司重庆分行有权就张春明、周蓉提供抵押担保的位于重庆市江北区国惠路X号X幢X-X的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿；五、驳回原告华夏银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7673.52元，由被告张春明、周蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  朱 敏审 判 员  李 骏人民陪审员  刘成均二〇一九年七月二十二日法官 助理  曲静宜书 记 员  吴 可