广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0102民初3265号 原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地南宁市人民东路**，统一社会信用代码：91450102898281063X。 代表人：江洲，该分行行长。 委托诉讼代理人：黄云英，系该公司职员。 委托诉讼代理人：黄睿，系该公司职员。 被告：张儒创，男，1985年1月5日出生，壮族，住南宁市江**。 被告：张方慧，女，1988年2月13日出生，汉族，住南宁市江**。 上列两被告的共同委托诉讼代理人：南国华，广西思贝律师事务所律师。 上列两被告的共同委托诉讼代理人：赵峻清，广西思贝律师事务所律师。 被告：广西景和项目投资有限公司，住，住所地南宁市良庆区金沙大道**一社会信用代码：91450100MA5KUA5L9H。 法定代表人：潘超文。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（√）普通程序（） 立案时间：2019年5月5日 开庭时间：2019年6月28日 当事人到庭情况： 原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）：委托诉讼代理人黄睿到庭 被告张儒创、张方慧：张儒创本人及两被告的共同委托诉讼代理人南国华到庭 被告广西景和项目投资有限公司（以下简称景和公司）：未到庭 原告起诉要点 诉讼请求：1、解除原告与被告签订的编号为2015451700001100201的《个人房产抵押贷款合同》；2、被告张儒创、张方慧共同偿还原告贷款本金392732.87元；3、被告景和公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：原告根据与被告张儒创于2015年5月19日签订的编号为2015451700001100201的《个人房产抵押贷款合同》的约定，于2015年5月21日向被告张儒创发放了420000元贷款，借款当时的月利率为4.708333‰，贷款到期日为2045年5月21日，还款方式为按月等额本息，抵押物是被告张儒创名下的位于南宁市江南区凤江路8号东盟和城16号楼1单元802号房，抵押物办理了预抵押登记。借款发放后，被告张儒创未依约还款，截止2018年11月21日，已逾期16期未归还到期贷款，已达到合同约定的解除条件，尚欠贷款本金405918.88元，利息27551.83元、罚息427.25元，严重损害原告合法权益。被告景和公司为上述债务提供了连带保证担保。被告张儒创向原告贷款时，被告张儒创和被告张方慧处于夫妻存续期间，属于夫妻共同债务。 被告答辩要点 被告张儒创、张方慧辩称：原告要求解除借款合同，没有事实和法律依据。借款合同约定了期限和定期还款金额，但没有约定原告具有单方解除权。被告于2019年5月11日收到法院传票后，立即联系原告相关负责人，得到的信息是在开庭前支付拖欠的放贷和利息就可以向法院申请撤诉，于是，被告于2019年5月11日至5月20日向原告指定的银行账户汇入逾期的本金、利息、罚息等合计4.2万元，还清所有拖欠的放贷。5月21日、6月21日两期的贷款本金、利息，被告也通过银行汇款给原告。原告在被告逾期偿还放贷后，应当采取电话通知或书面告知等方式提醒被告支付本息，但原告并未通知被告。原告未按照法律规定对被告进行合理的催告，直接起诉请求解除合同，没有法律依据。况且被告在收到法院开庭传票后，已立刻将拖欠放贷全部还清，并不存在合理期限内仍不履行的情形，因此，原告不存在单方解除合同的条件，应驳回原告的诉讼请求。被告已还清逾期本息，愿意继续履行合同。 被告景和公司未作答辩。 认定事实及法律适用 认定事实 原告主张的事实与本院查明事实一致，本院予以确认。 另查明：1、合同还约定：（1）借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%；同时由借款人承担贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、差旅费及其他费用。（2）保证人为本合同项下贷款提供连带责任保证；保证期间为贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息及贷款人实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用；借款人为按本合同约定足额偿还任一期款额或其他费用时，保证人应按贷款人的要求立即支付借款人的全部到期应付款项；借款人取得抵押房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证人的保证责任解除。但在贷款人取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，借款人已欠款或欠费的，保证人对该部分应付款项仍应承担保证责任。（3）借款人以所购买的房产作为抵押物为本合同项下贷款提供抵押担保，抵押范围为本主合同项下的贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。2、截至2018年11月21日，被告张儒创逾期期数已达16期。逾期后，在诉讼过程中，被告张儒创在2019年5月11日至20日期间还款合计42000元，之后，被告张儒创亦已按时还贷，截至2019年6月27日，被告已无逾期情形，贷款形态属正常，贷款余额392732.87元。被告明确表示其具有继续还款的意愿。3、被告张儒创、张方慧在向原告借款时处于婚姻关系存续期间。 上述事实，有原告提交的《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、结婚证、房屋预抵押登记证、被告欠款明细表、欠款表，被告张儒创、张方慧提交的贷款还款明细、还款信息等证据及当事人陈述为证，本院予以确认。 二、法律适用 1、合同效力：当事人签订的《个人住房抵押贷款合同》，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律的强制性规定，合法有效。 2、关于合同解除：原告已依约足额发放了贷款，但被告张儒创未按合同约定还款付息，存在多起逾期行为，已构成违约，从而导致原告起诉至法院主张合同权利，引发本案诉讼。本案中，合同并未约定一方解除合同的条件，故原告不能依据合同约定来解除合同，而法定解除权以一方构成根本违约致使不能实现合同目的为行使要件，但被告在起诉后积极采取了补救措施，已将所欠款项还清，并且在庭审中也明确表达了继续还款的意愿，希望继续履行合同，而原告也接受了被告的还款，故原告的损失得到了及时的弥补，原告签订合同获取借款利息的目的也得以实现。因本案借款合同有继续履行的现实性和可能性，原告的合同目的并非不能实现，故原告主张解除合同，本院不予支持。因合同尚未到期，故原告要求被告偿还全部剩余本金无事实和法律依据，本院不予支持。至于案件受理费，因该费用亦系被告违约导致原告通过起诉方式实现其债权而支出的必要费用，应由被告负担。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第九十六条第一款、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 驳回原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行的诉讼请求。 案件受理费4054元，由被告张儒创、张方慧、广西景和项目投资有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  莫寿孟 二〇一九年七月二十五日 书记员  罗欧阳 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条第一款当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人们法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。