福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初6021号 原告:中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心，住所地福建省福州市鼓楼区古田路**福晟财富中心（建福大厦）****。 负责人:陈晨。 委托诉讼代理人:刘守芳、肖振蕊，福建尔凡律师事务所律师。 被告:李哲，男，汉族，1983年7月26日出生，住内蒙古包头市昆都仑区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心(下称中信银行)与被告李哲信用卡纠纷一案，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行委托诉讼代理人刘守芳到庭参加诉讼。被告李哲经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 中信银行向本院提出诉讼请求:1.判令李哲立即偿还中信银行信用卡欠款共计41201.19元（其中，暂计至2018年8月25日的本金21437.73元、利息12267.51元、截止至2016年12月31日的滞纳金7495.95元）此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止；2.本案诉讼费用由李哲承担。 事实与理由:2010年9月，李哲向中信银行信用卡中心申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡信用合约，且签名确认，依李哲申请，中信银行信用卡中心经审核为李哲办理发放了中信银行信用卡，卡号为：62×××59，账户为：62×××10。2010年9月26日，李哲开通了该信用卡，但自2012年11月1日起开始逾期还款，现李哲共欠信用卡41201.19元，（其中，暂计至2018年8月25日的本金21437.73元、利息12267.51元、手续费0元、违约金0元、年费0元、杂费0元，截止至2016年12月31日的滞纳金7495.95元）。中信银行虽经多次催讨，但李哲拒不还款，依约已构成严重违约。根据李哲申领信用卡时签署的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：“李哲及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期间偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则应支付全部透支款项自中信银行信用卡中心记账日起至还款到账日的透支利息，中信银行信用卡中心按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；李哲及其附属卡持有人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；中信银行信用卡中心由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；李哲及其附属卡持有人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；李哲及其附属卡持有人账单首次出现欠结的，最低还款额为当期对账单结欠总额的10%，加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的5%，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；李哲如同时持有中信银行信用卡中心两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款额以账单显示金额为准；李哲及其附属卡持有人可以选择以最低还款额的方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行信用卡中心；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行信用卡中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；李哲及其附属卡持有人于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金”。李哲对领用合约中约定的信用卡使用、还款、收费标准等内容及违约可能造成的后果均已知晓。另根据2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，及相关收取方式和标准，根据《领用合约》中合约的解释条款：“本合约由甲方解释。本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费标准或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无需另行通知乙方及其附属持卡人，修改后的条款对中信银行、李哲及其附属卡持卡人均有约束力。李哲及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。”而关于违约金的标准已在官网公布，而中信银行未收到注销信用卡的申请。故中信银行主张的滞纳金收取至2016年12月31日止。违约金从2017年1月1日起计算。 中信银行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： A1.中信银行信用卡申请表：证明李哲向中信银行信用卡中心处申请办理信用卡，并承诺愿意遵守《信用卡领用合约》； A2.《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》：证明《信用卡领用合约》对利息、透支利率、滞纳金、手续费等均做出了明确约定； A3.交易流水：证明李哲开通信用卡后累计消费的情况； A4.催收历史：证明李哲经中信银行信用卡中心多次催收的情况下拒不还款； A5.余额构成表：证明暂截止至2018年8月25日，李哲共欠中信银行信用卡中心本金、利息及其他相关费用共合计41201.19元； A6.《关于调整信用卡相关服务项目的公告》：证明中信银行已经在官网上公布违约金的相关收费标准。 本院认为，李哲经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由未到庭应诉，视为自愿放弃抗辩权利。经审查，本院对中信银行所提交证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，证据可以证明中信银行所起诉的事实。 根据现有证据和事实，本院查明：2010年9月李哲向中信银行信用卡中心申请办理信用卡，同意遵守中信银行信用卡领用合约，且签名确认。依李哲申请，中信银行信用卡中心为其发放了信用卡，账户号为62×××10，卡号为62×××59。2010年9月26日李哲开卡消费后，自2012年11月1日起开始逾期还款，至2018年8月25日，李哲尚欠中信银行信用卡中心本金21437.73元、利息12267.51元，截止至2016年12月31日止滞纳金7495.95元。 本院认为，李哲在阅读和了解中信银行信用卡中心作出的信用卡领用合约内容后，向中信银行信用卡中心申请办理信用卡，承诺遵守信用卡领用合约约定。中信银行信用卡为李哲发放了信用卡，李哲亦实际使用了信用卡，双方之间形成合法有效的信用卡合同法律关系。信用卡领用合约上所规定的权利、义务对双方均具有法律拘束力。李哲在进行透支消费后，应按照领用合约的约定还款付息，其逾期不还款的行为，构成违约，依法应承担违约之责。中信银行信用卡中心要求李哲返还本金并支付利息及滞纳金诉请，符合法律规定，本院予以支持。综上，李哲经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 李哲于本判决生效之日起十日内向中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心偿还借款本金21437.73元、滞纳金7495.95元、利息12267.51元(暂计至2018年8月25日，此后利息按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计付至款项付清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费830元，由李哲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判长 方 敏 审判员 叶士怡 审判员 任建坤 二〇一九年七月十日 书记员 林 娟 本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定或其他法律文件指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定或其他法律文件指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 本案执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。