河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0702民初3221号原告：河南新乡平原农村商业银行股份有限公司，住所地新乡市金穗大道688号新乡市商会大厦，统一社会信用代码9141070279677828XA。法定代表人：王玉强，系该公司董事长。委托诉讼代理人：梁振新，男，该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：张国兴，河南联盟律师事务所律师，一般代理。被告：缑国英，男，汉族，1963年4月26日生，住河南省。被告：李新忠，男，汉族，1969年6月8日生，住河南省。被告：河南天牛汽车贸易有限公司，住所地新乡市卫滨区南环路西段，统一社会信用代码91410703667220538T。法定代表人：王正基，系该公司经理。委托诉讼代理人：霍传阳，男，该公司员工，特别授权。原告河南新乡平原农村商业银行股份有限公司（以下简称平原农商行）与被告缑国英、李新忠、河南天牛汽车贸易有限公司（以下简称天牛公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平原农商行的委托诉讼代理人梁振新、刘玉帅，被告天牛公司的委托诉讼代理人霍传阳到庭参加了诉讼，被告缑国英、李新忠经本院合法送达应诉手续没有正当理由未到庭参加诉讼，本院进行了缺席审理，现已审理终结。原告平原农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告缑国英立即清偿剩余借款本金325167.03元及利息（截至2018年9月4日利息累计为132470.76元，之后按照合同约定继续计算至实际还款之日。）；2、判令原告有权对被告缑国英所抵押的车牌号为豫Ｇ×××××号奔驰牌小型轿车行使抵押权，以拍卖、变卖或折价所得款在前述第1项请求范围内优先受偿；3、判令被告河南天牛汽车贸易有限公司、李新忠对第1项请求中的借款本息承担连带保证责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告缑国英因购车需要于2014年1月15日与原告签订一份《个人消费货款（购车）借款担保合同》，约定其向原告借款人民币468,000元，借款期限为36个月，自2014年1月15日至2017年1月15日，月利率为6.85%o,采用等额本息的还款方式，每个月第20日为还款日，逾期还款利率在原借款利率上加收50%。被告缑国英将其货款购买的车牌号为豫Ｇ×××××号奔驰牌小型轿车为案涉借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记；被告河南天牛汽车贸易有限公司和李新忠为案涉借款本息提供连带责任保证。原告按照合同约定于2014年1月15日向被告缑国英发放468,000元贷款，现借款期限已经届满，但被告缑国英始终未能清偿剩余借款本息，被告河南天牛汽车贸易有限公司和李新忠也未能履行连带保证还款义务。故原告特此起诉，望人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告缑国英、李新忠、天牛公司在答辩期内均未向本院提交书面答辩状。被告天牛公司当庭辩称，对原告诉请无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告缑国英向新乡市市区农村信用合作联社（以下简称市区联社）提交《汽车消费贷款申请表》一份，载明：拟购车价款585000元，经销商天牛公司，申请贷款468000元，贷款期限3年，贷款占车价比80%；担保人天牛公司，抵押物为该车。2014年1月6日，李新忠向市区联社出具《连带责任保证书》一份，承诺在贷款额度内的所有债务，以其私人所拥有的全部资产承担连带责任，如贷款到期不能归还，该行可依法执行其个人全部私有财产用于偿还所有贷款本息。2014年1月15日，缑国英（甲方、抵押人）与市区联社（乙方、抵押权人）签订合同编号为新市农信（车）贷高抵字（2014）第X0112-1号的《最高额抵押合同》，约定为确保2014年1月15日至2017年1月15日期间缑国英（借款人）在人民币468000元最高贷款余额内与本合同乙方签订的所有借款合同项下义务得到履行，甲方愿意提供抵押担保；所担保的主债权为在本合同规定的期间和最高贷款余额内乙方依据主合同发放的贷款；担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用；抵押物为登记在缑国英名下的梅赛德斯-奔驰牌黑色国产小型轿车，车牌号GAA034。当日，缑国英为市区联社办理了抵押登记。2014年1月15日，缑国英（借款人）、天牛公司（保证人）与市区联社（贷款人）签订农信消借字（车）第2014011505011号的《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，借款种类为个人汽车消费贷款，借款用途为专项用于购车；借款期限为36个月，自2014年1月15日至2017年1月15日止，实际放款日与到期日以借款借据记载日期为准；借款金额为468000元；借款利率确定为月利率6.85‰，利息从发放之日起计算；还款为等额本息还款法，按月还款共分36期，每期还款金额为本息合计14712.96元，第一期还款日为2014年2月20日，从第二期起，每期还款应在当月的20日前归还，最后一期还款在借款期限到期日前偿清；借款人如未按约定的时间归还，逾期按合同约定利息的50％加收罚息；抵押担保借款人连续2期或累计3个月未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求提前收回贷款或处理抵押物；保证方式为连带责任保证担保，担保范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，保证担保期限没有约定；抵押人以本合同项下所购车辆作为贷款抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；本合同的从合同为“新市农信（车）贷高抵字（2014）第（X0112-1）号”。签订合同后当日，市区联社按约向缑国英发放了贷款468000元。合同履行期间，缑国英未按约偿还贷款，截止2018年9月4日尚欠本金325167.03元及利息（含罚息）132470.76元未偿还。另查明，2017年6月29日，新乡市工商行政管理局准予市区联社更名为平原农商行。本院认为，缑国英、天牛公司与平原农商行签订的《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，缑国英与平原农商行签订的《最高额抵押合同》，李新忠出具的《连带责任保证书》不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同约定。缑国英逾期未向平原农商行偿还贷款，事实清楚，应当予以偿还。对于平原农商行要求行使抵押权的诉求，符合法律规定，本院予以支持。天牛公司、李新忠作为案涉贷款的保证人，应按约承担连带保证责任。案涉《个人消费贷款（购车）借款担保合同》中对实现担保物权的顺序未作约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，故李新忠、天牛公司应在平原农商行行使过抵押权后，对不足部分承担保证责任。综上所述，本院对平原农商行的诉讼请求基本予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、缑国英于本判决生效之日起五日内偿还河南新乡平原农村商业银行股份有限公司贷款本金325167.03元及利息（含罚息）132470.76元，并以未偿还贷款本金为基数自2018年9月5日起按合同约定继续计付利息（含罚息）至实际清偿之日止；二、河南新乡平原农村商业银行股份有限公司对缑国英名下车牌号豫Ｇ×××××的梅赛德斯-奔驰牌黑色国产小型轿车可以申请拍卖、变卖或折价，并就所得款项在本判决第一项及实现债权的费用范围内优先受偿；三、李新忠、河南天牛汽车贸易有限公司对本判决第一项确定的贷款本息范围，在河南新乡平原农村商业银行股份有限公司对缑国英名下车牌号为豫Ｇ×××××的梅赛德斯-奔驰牌黑色国产小型客车行使抵押权后的不足部分，承担连带保证责任；四、驳回河南新乡平原农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8165元由被告缑国英、李新忠、河南天牛汽车贸易有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  裴梅玲审 判 员  林 铎代理审判员  高 飞二〇一九年七月十九日书 记 员  王俊楠