重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初3950号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**，统一社会信用代码91330200954233171R。法定代表人：洪粮钢，中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司总经理。委托诉讼代理人：蒲旭，北京市京师（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖翠婷，北京市京师（重庆）律师事务所律师。被告：吴飞翔，男，1982年3月14日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。委托诉讼代理人：钟明武，重庆强知大律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐夕云，重庆强知大律师事务所实习律师。第三人：广东网金控股股份有限公司，，住所地广东省广州市天河区珠江东路****自编**统一社会信用代码91440101695160528G。法定代表人：陈强，职务不详。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保公司）与被告吴飞翔、第三人广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）追偿权纠纷一案，本院于2019年1月28日立案后，被告吴飞翔在法定期限内提出管辖权异议。经两审驳回起异议后，本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人蒲旭，被告吴飞翔的委托诉讼代理人钟明武、唐夕云到庭参加了诉讼。第三人网金公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险赔偿金212133.33元；2.判令被告向原告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按照中国人民银行同期贷款利率计算至被告实际赔偿完毕为止（以2018年3月20日支付的保险金时间起算，以212133.33元为基数，暂时计算至2018年10月20日共计7个月，212133.33元*4.35%÷12*7=5382.88元）；以上合计共计217516.21元。事实和理由：2017年3月15日，被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向吴建芳等投资人共计借款200000元，起息日2017年3月16日，到期日2018年3月14日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。被告根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为吴建芳等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述等投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2018年3月20日支付了保险金共计212133.33元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。原告故提起本案诉讼。被告吴飞翔辩称，一、原告诉称的债权债务关系不明确。原告称被告2017年3月15日通过由广东网金控股股份有限公司（以下简称广东网金公司）运营维护网络投融资平台向吴建芳等投资人共计借款200000元，并未指明是在广东网金公司运营的什么平台上产生的借款，也未说明借款人具体是哪些。原告所说的借款指向的债权人并不明确。另外，经原告查实，广东网金公司并未经营任何投融资网站平台，本案涉及的投融资平台I**备案信息显示的运营单位也并不是该公司。根据《互联网信息服务管理办法》第四条的规定，国家对经营性互联网信息服务实行许可制度；对非经营性互联网信息服务实行备案制度。未取得许可或者未履行备案手续的，不得从事互联网信息服务。原告所称广东网金公司，不具备互联网信息服务经营资格，也未主办、经营任何投融资网络网站。广东网金公司没有权利代表债权人向原告索赔。二、原告主张债权的依据不明确。按照原告的说法，被告作为投保人向原告投保，被保险人是吴建芳等投资人，但原告又称是接到广东网金公司索赔申请后支付的保险金。被保险人和索赔申请人不是同一主体。广东网金公司没有权利就该保单向原告出具权益转让书，原告没有权利以广东网金公司的索赔申请向被告主张债权。三、原告诉称的损失赔偿的起算时间没有法律依据。即便原告主张的债权成立，根据原告诉状中的说法，原告在2018年3月20日向被保险人支付保险金赔款并获得权益转让书，但并未立即通知被告债权发生了转移，也未向被告主张债权，被告对保险公司获得债权的情况并不知晓。根据《合同法》第80条的规定：债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。因此，原告要求自支付保险赔偿金之日起计算利息损失不合理，应当自原告主张债权之日，即起诉之日起计算。第三人未做陈述。原告向本院提交了如下证据：第一组五份：1.《借款协议》，载明：2017年3月16日，经“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称“本平台”）的撮合，借出人（投资人）吴建芳同意向借入人（融资人）吴飞翔提供借款，借入人同意向借出人借款。经各方协商-致，现就上述借款事宜订立如下协议，以期共同遵守：一、定义，除非缔约方另有约定，本协议下列术语定义如下：1.1“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称平台或本平台）指由广东网金公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）开发并运营的（网址为：u.zxyh.nbcb.com.cn及本平台根据业务需耍修改的其他网址），向借出人和借入人提供投融资信息发布与管理、投融资交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务酬金融信息中介服务平台。1.2借出人和借入人：借出人指经本平台直接或间接撮合，向在本平冶发布融资需求的借入人提供借款的自然人。借入人指在本平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件时获得借款的自然人。借出人及借入人的准入资格如下：1.2.1借出人及借入人均承诺合法使用本平台提供的服务及网站内容。1.2.2借出人及借入人均必须为18周岁以上的具有完全民事行为能力的自然人。1.2.3借出入及借入人均有义务在平台注册时提供自己的真实资料，并保证诸如电子邮件地址、联系电话、联系地址、邮政编码等内容的有效性及安全性。如因资料不真实而影响本协议的，由违约方承担相应责任。1.3支付机构：指为本平台用户提供交易资金结算等服务的机构。1.4项目发行规模：指借入人发布项目所需的融资上限金额，最高不超过平台为每位融资人设定的可融资额度。1.5募集期：指本平台为借入方发布借款需求设定的筹资期限。该期限以本平台具体要求为准。二、借款基本信息，借款金额200000元；借款期限364日；借款期间2017年3月16日（起息日）至2018年3月14日（借款结束日）；起息日2017年3月16日；借款利率年利率6.00%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；借款用途A9-其他消费；还款方式到期一次性还本付息；到期还款日2018年3月14日。1.借款金额：指借入人实际收到的所有借出人支付的投资金额之和；2.借款利率：指借出人向借入人出借资金利率，以年化利率表示，日利率=年化利率／360；3.收益支付方式／还款方式：采用项目到期一次性还本付息（项目到期付息）或其他平台公式方式；4.起息日：指本次交易，融资款项发放至借入人银行账户之日；5.到期日：指借入人在融资需求中确定的还款日期，为借入人支付融资费用和本金的日期；6.借款期限：指自起息日（含）起至到期日（含）止的期间。7.借款协议实际借款起息、借款期限会根据项目募集情况有所调整，具体以平台查询结果为准。三、各方权利义务，3.1借出人的权利义务，3.1.1借出人承诺向本平台提供的信息及时、合法、真实、有效，用于出借的资金来源合法且符合本平台的要求。3.1.2借出入同意以网络页面点击确认的方式签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借出人同意以前述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借入人的同意，借出人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。3.1.3借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。3.1.4借出人理解并同意，借款金额从账户划转之日起至起息日（不含）的这段期间内不产生任何收益（包括但不限于利息）。借出人有权从借入人处获得借款期间内基于借款金额的约定利息收益。3.1.5借出人同意并授权本平台根据本协议约定从其账户中划转借款金额至借入人的指定账户以履行放款义务。3.1.6借款到期后，借出人同意并授权本平台指定的第三方支付机构根据本协议约定将借款本金及利息划转至其账户即视为借入人已履行还款义务。3.1.7借出人应保证账户状态正常，确保资金划人、划出交易的完成。3.1.8借出人理解并同意，本平台不承担本协议项下借出人的任何资金损失风险，但因本平台及支付机构导致借出人资金损失的除外。3.2借入人的权利义务。3.2.1借入人承诺向本平台提供的信息及时、合法、真实、有效。3.2.2借入人应保证借款用途合法合规，承诺不会利用本平台进行洗钱、非法集资或其他不正当交易行为，否则应依法独直承担法律责任。并保证不挪用融资资金或将融资资金用于以下目的和用途（包括但不限于）：4.1自支付机构将借款总额自借出人账户划转至借入人的指定账户时即视为借出入履行了放款义务。4.2本协议约定的还款方式为到期一次性还本付息。借入人不得提前还款，但本协议另有约定的除外。借入人按约在到期还款日20:00时前将还款总额划转至借入人的指定账户并不可撤销地授权支付机构或借入人指定的银行代为划转完成还款。借出人理解并同意，最终将本协议项下的借款本息或受偿款项划转至借出人的账户需要一定的清算及划转时间，前述时间一般为到期还款日后的1-7个工作日，该期间将不产生任何收益。五、协议的签订、成立及生效，5.1借出入和借入人签订本协议的方式包括但不限于：5.1.1通过本平台页面点击确认本协议；5.1.2委托本平台代为确认本协议；5.1.3经本平台认可的其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）确认本协议。5.2本协议自借出人或借入人签订本协议之日（以两者孰后签订时间为准）成立。5.3本协议为附条件生效协议，协议生效需同时满足如下条件：5.3.1本协议已成立；5.3.2募集结束后，如果出现募集不足的情况，借入人的借款金额实际的募集金额为准，该部分实际金额正常起息、到账；对于募集不足的剩余部分金额，该借入人有权再次进行募集。募集结束后，a．以任何形式进入证券市场，或用于股本权益性投资；b．用于房地产项目开发；c．用于国家明令禁止或限制的经营活动；d．其他违反法律法规规定的用途。3.2.3借入人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借入人同意以上述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借出人的同意，借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。3.2.4借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。3.2.5借入人同意支付机构根据本协议约定将借出人借款金额划转至借入人的指定账户即视为借出入履行完毕放款义务。3.2.6借入人应保证其指定账户状态正常，确保资金划入、划出交易的完成。如困前述指定账户不正常导致的所有损失（如借款资金无法及时人账、还款资金无法划转等）应由借入人自行承担。3.2.7借入人应按照本协议的约定到期还款并按约支付利息。四、借款发放、还款方式及逾期还款责任，6.3本协议项下借款记录等信息均以本平台生成并公布的内容为准。借出人、借入人可以登录本平台查询上述信息。6.4借出入与借入人均知晓并同意本协议项下的债权债务，可通过平台债权转让功能进行转让。6.5协议各方应对其他方提供的信息及本协议内容保密，未经其他方同意，任何一方不得向协议主体之外的任何人披露，但法律、行政法规另有强制性，规定，或监管、审计等有权机关另有强制性要求的除外。6.6协议各方知悉并遵守《直销银行投融资平台服务协议》及本平台制定的相关规则的规定。6.7如本协议中的任何条款无论因何种原因完全或部分无效或不具有执行力，则应认为该条款可与本协议相分割，并可被尽可能接近各方意图的、能够保留本协议要求的经济目的的、有效的新条款所取代，而且在此情况下，本协议的其他条款仍然完全有效并具有约束力。6.8协议各方应按法律法规及相关规定各自承担与本协议相关的税费。6.9借出人及借入人均不得将本平台的用户名、密码转让给第三方或者授权给第三方使用。借出入及借入人均确认，使用其用户名和密码登陆本平台后在本平台的一切行为均代表其本人并由其本人承担相应的法律后果。该协议还载明争议解决等内容。落款处为广东网金控股股份有限公司的印章。2.支付证明、融资款清单、投资款清单，载明：宁波银行项目0900200117000584融资人吴飞翔通过宁波银行直销银行投融资平台于2017-03-1509：13:53勾选投融资平台服务协议后发布项目0900200117000584，发布规模200000元。投资人吴建芳等通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目0900200117000584，详细时间为2017-03-1610:59:15。该支付证明尾部仅有广东网金公司的签章，时间为2018年8月14日。3.直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版），载明：直销银行投融资平台服务协议（以下简称“本协议”）是“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称“本平台”）与融资人（以下简称“您”）就本平台提供服务相关事项所订立的有效合约。您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已经达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议项下各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下个项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）。如果您同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束。如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。一、相关定义，除非本协议另有约定，本协议下列术语定义如下：1.1“宁波银行直销银行”投融资平台：指由广东网金公司（原广东馋迈信息通信股份有限公司）开发并运营的，向您提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。该平台的网址为：u.zxyh.nbcb.com.cn，及本平台根据业务需要修改的网址。1.2投资人：指通过本平台投资金融产品或借款产品的自然人。1.3融资人：指在本平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件时获得融资款项的自然人。1.4支付机构：指为本平台用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构。二、平台申明，2.1本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。2.2本平台委托第三方为融资人提供信息见证服务（包括但不限于各类基本资料见证、财务见证、银行账户信息见证等），并建立信用数据。本平台参考见证服务提供方的建议，给每位融资者设定一个可融资额度，或根据融资人资信状况变化，授权第三方机构冻结、减少或提前终止该额度。2.3本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认......三、融资人承诺，3.1您承诺不为任何非法目的或以任何非法方式使用本平台服务，并承诺遵守中国相关法律、法规及互联网之使用惯例。3.2您同意，在交易达成或交易申请提交后您不得变更、撤回或撤销，但本协议另有约定或与您前述的其他协议另有约定的除外。3.3您承诺，借款用途合法、合规，同时同意本平台有权限限制您的资金使用。3.4您同意，即便您已符合本协议约定的条件，投融资交易（借款关系，下同）的成立仍受制于其他因素，本平台对此不作任何可实现的承诺。四、平台服务，4.1投融资信息发布及管理，您可以通过本平台发布投融资信息，具体以本平台公布流程为准。前述投融资信息一旦发布后，不得随意变更、撤回或撤销。您同意提交的融资需求可向多个投资人募集，并认可最终募集金额。4.2投融资交易管理，您作为融资人可以通过本平台发布融资信息，在投资人划转购买资金，并经支付机构资金清算，资金划入融资人账户时，即与投资人达成交易。4.3交易查询，为交易公平性及管理便利性，本平台为您提供了《借款协议》（样本），并在交易达成时，平台会根据您与投资人确认的相关要素信息为您自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档。除非有明显错误，《借款协议》内容以平台公示内同为准，融资人对此无异议。4.4融资费用，融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费和平台服务费等。具体融资费率以年化利率表示，（日利率=年化利率／360），具体以融资人实际发起借款时，平台展示为准。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。违约金计算为：违约金=逾期未还款金额*融资费率*150%。除上述约定外，：融资人还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等......十、其他，10.l在本协议中，除非本协议上下文另有规定：lO.l.l凡提及本协议应包括本协议及其附件，以及对该协议所作的任何修改、修订或补充的文件；10.1.2凡提及条、款和附件仅指本协议的条、款和附件；10.1.3本协议条款的标题仅为查阅方便而设置，不应构成对本协议的任何解释，不对标题之下的内容及范围作任何限定。10.2本协议的附件及各项补充、修订或变更，为本协议不可分害的组成部分，与本协议正文具有同等法律效力。10.3协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议具有同等法律效力。10.4如本协议中的任何条款无论因何种原因完全或部分无效或不具有执行力，则应认为该条款可与本协议相分割，并可被尽可能接近各方意图的、能够保留本协议要求的经济目的的、有效的新条款所取代，而且在此情况下，本协议的其他条款仍然完全有效并具有约束力。10.5协议各方应按法律法规及相关规定各自承担与本协议相关的税费。10.6本协议未尽事宜，由双方协商处理或按国家有关法律法规的规定执行。落款处为广东网金控股股份有限公司的印章。4.直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版），载明：直销银行投融资平台服务协议（以下简称“本协议”）是“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称“本平台”）与融资人（以下简称“您”）就本平台提供服务相关事项所订立的有效合约。您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已经达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议项下各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下个项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）。如果您同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束。如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。一、相关定义，除非本协议另有约定，本协议下列术语定义如下：1.1“宁波银行直销银行”投融资平台：指由广东网金公司（原广东馋迈信息通信股份有限公司）开发并运营的，向您提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。该平台的网址为：u.zxyh.nbcb.com.cn，及本平台根据业务需要修改的网址。1.2投资人：指通过本平台投资金融产品或借款产品的自然人。1.3融资人：指在本平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件时获得融资款项的自然人。1.4支付机构：指为本平台用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构。二、平台申明，2.1本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。2.2本平台委托第三方为融资人提供信息见证服务（包括但不限于各类基本资料见证、财务见证、银行账户信息见证等），并建立信用数据。本平台参考见证服务提供方的建议，给每位融资者设定一个可融资额度，或根据融资人资信状况变化，授权第三方机构冻结、减少或提前终止该额度。2.3本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。……三、投资人承诺，3.1您承诺不为任何非法目的或以任何非法方式使用本平台服务，并承诺遵守中国相关法律、法规及互联网之使用惯例。3.2您同意，在交易达成或交易申请提交后您不得变更、撤回或撤销，但本协议另有约定或与您前述的其他协议另有约定的除外。3.3您承诺，资金来源合法、合规，同时同意本平台有权限限制您的资金使用。3.4您同意，即便您已符合本协议约定的条件，投融资交易（借款关系，下同）的成立仍受制于其他因素，本平台对此不作任何可实现的承诺。3.5您了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。四、平台服务，4.1您作为投资人可以通过本平台发布金融产品或融资信息的特定交易对手作出达成交易的意思表示，该意思表示一经系统确认后即视为交易申请已提交，对此您不持异议......4.3交易查询，为交易公平性及管理便利性，本平台为您提供了《借款协议》（样本），并在交易达成时，平台会根据您与融资人确认的相关要素信息为您自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档。除非有明显错误，《借款协议》内容以平台公示内同为准，投资人对此无异议......十、其他，10.l在本协议中，除非本协议上下文另有规定：lO.l.l凡提及本协议应包括本协议及其附件，以及对该协议所作的任何修改、修订或补充的文件；10.1.2凡提及条、款和附件仅指本协议的条、款和附件；10.1.3本协议条款的标题仅为查阅方便而设置，不应构成对本协议的任何解释，不对标题之下的内容及范围作任何限定。10.2本协议的附件及各项补充、修订或变更，为本协议不可分害的组成部分，与本协议正文具有同等法律效力。10.3协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议具有同等法律效力。10.4如本协议中的任何条款无论因何种原因完全或部分无效或不具有执行力，则应认为该条款可与本协议相分割，并可被尽可能接近各方意图的、能够保留本协议要求的经济目的的、有效的新条款所取代，而且在此情况下，本协议的其他条款仍然完全有效并具有约束力。10.5协议各方应按法律法规及相关规定各自承担与本协议相关的税费。10.6本协议未尽事宜，由双方协商处理或按国家有关法律法规的规定执行。落款处为广东网金控股股份有限公司的印章。广东网金控股股份有限公司出具的借贷关系证明，载明：兹证明借款人（投保人）吴飞翔（身份证号：5102121982********，于2017年03月16日通过我司所运营的宁波银行投融资平台（以下称“平台”）进行互联网融资。平台上的合资格投资人（详见附表一），在平台融资项目（编号：优选投资项目[0900200117000584]详见附表二）下通过平台借款予吴飞翔。投资人借款人分别与我司通过平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。我司所运营平台已向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，于2017年03月16日将投资人借款支付至622316205334****借款人账户。原告上述证据的证明目的为：被告通过宁波银行直销银行投融资平台于2017年3月16日向投资人吴建芳实际融资了20万元，借款期限为：2017年3月16日至2018年3月14日，借款利率为6%，到期一次性还本付息。被告质证认为：对于借款协议，该协议的骑缝章与后面盖章均是广东网金控股股份有限公司，没有借出人和借入人的签字。真实性不予认可，该合同不能证明借出人和借入人存在借款关系。对于支付证明、融资款清单、投融资清单，三份证据均是广东网金控股股份有限公司的章，并不能证明吴建芳与吴飞翔之间产生了20万元的债务。真实性不予认可。对于直销银行投融资平台服务协议两份，仅仅加盖了广东网金控股股份有限公司的印章，不能证明原告声称的被保险人和保险人均同意了该平台的服务协议。真实性不予认可。对于借贷关系证明，也是只加盖了广东网金控股股份有限公司的印章，不能证明借贷关系，真实性不予认可。本院认为，上述证据中，均只有广东网金控股股份有限公司的印章，未见原告的意思表示，不能做为或单独做为认定被告承担本案债务的依据。第二组三份：合同履约保证保险条款保险单（抄件）（保单号：PBBP20173302QOOOE62105）载明：鉴于投保人已仔细阅读了中国人民财产保险股份有限公司合同履约保证保险条款，并已知悉了保险条款中免除保险人责任的内容（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理等），愿意以上述保险条款的约定为基础向保险人投保合同履约保证保险，并按本保险合同约定交付保险费，保险人同意按照本保险合同的约定承担保险责任，特立本保险单为凭。投保人信息：姓名：吴飞翔，身份证号码：5102121982********，邮编：100000，地址／住址：重庆市，地址／住址，行业（适用于企业投保人）：其他。被保险人信息：单一被保险人：个人名称：吴建芳，身份证号：3101041957********。合同金额：200000元，保险费率：3‰，保险费643.47元，保险期间12个月，自2017年3月16日零时起至2018年3月14日二十四时止。特别约定清单：1．人保保险公司服务电话：9****。2.根据项目编号为：000000538218-1的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版））及广东网金公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。3.投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：110101403********)，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。鉴于投保人已向本保险人投保合同履约保证保险，并按本保险单约定单所适用条款及上述特别约定承担保险责任，特立本保险单为凭。中国人民财产保险股份有限公司合同履约保证保险条款。原告上述证据的证明目的为：被告就借款协议向原告投保了合同履约保证保险，被保险人为出借人吴建方，保险范围为出借人的借款本息。被告质证认为：对于保险单、特别约定清单，是打印合同，对于该合同的真实性不予认可。对于合同履约保证保险条款，该条款是扫描件，不是原件。真实性不予认可。本院认为，上述证据系原告方制作的书面内容，未见本案被告的意思表示，不能做为或单独做为认定被告承担本案债务的依据。第三组五份：未还款证明。由广东网金控股股份有限公司出具，载明：兹证明借款人（投保人）吴飞翔于2017年3月16日通过我司所运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资。平台上的合资格投资人在平台融资项目下通过平台借款予吴飞翔。投资人、借款人分别与通过平台撮合，形成合法借贷关系。上述借款期限业已届满，截止2018年3月14日24时借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计212133.33元，其中本金200000元。利息12133.33元。保险出险通知书，由广东网金控股股份有限公司出具，载明：因吴飞翔未偿还借款合同项下借款本息，且逾期时间超过保险合同约定的赔款等待期，特向保险公司申请保险赔偿，并将上述款项支付至如下账户：户名：宁波银行（自建平台到期清算户）开户行：宁波银行股份有限公司。账号：110101403********。申请理赔金额：212133.33元。损失确认书，由广东网金控股股份有限公司于2018年3月15日出具。载明：经中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司查看，被保险人确认，确定2018年3月14日因贷款到期未归还事故造成被保险人财产损失为212133.33元。中国建设银行电子回单。载明：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司理赔专户于2018年3月20日向上述保险出险通知书中载明的账号支付212133.33元。债权转让书。由广东网金控股股份有限公司于2018年3月20日出具。载明：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司：你公司签发的人保白领融合同履约保证保险第PBBP20173302Q000E62105保险单所承保的投保人（融资人）为吴飞翔平台融资项目的个人借款保证保险，保险金额为212133.33元，于2018年3月20日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给你公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。被告质证认为：对于未还款证明，只加盖了广东网金控股份有限公司的印章，不能证明吴飞翔未还款，真实性不予认可。对于保险出险通知书只有广东网金控股股份有限公司的印章，没有本案原告公司的签章或其他证明可以佐证，真实性不予认可。对于损失确认书，保险人、被保险人均未盖章或签字，也仅加盖了广东网金控股股份有限公司的印章，不能证明原告的损失。真实性不予认可。对于建设银行电子回单，是打印件，真实性不予认可。收款人是宁波银行，并不是被保险人。对于债权转让书，只有广东网金控股股份有限公司的印章，真实性不予认可。本院认为：上述证据为原告和广东网金控股股份有限公司制作，或载明二者的账目信息，未见被告的意思表示，不能做为或单独做为认定被告承担本案债务的依据。审理中，被告称对借款协议、融资款清单、投资款清单、融资人版服务协议、投资人版服务协议等均不知情；被告确实有20万元债务未清偿，但是出借人为宁波银行，对本案原告作为债权人起诉有异议。本院经审理认定事实如下：广东网金控股股份有限公司制作了借款协议、支付证明、直销银行投融资平台服务协议（融资人版、投资人版）、借贷关系证明、未还款证明、保险出现通知书、损失确认书、债权转让书（详细内容如上），上述文书中未见本案被告的意思表示；原告制作的保险单、特别约定清单、合同履约保证保险条款等（详细内容如上），上述文书中未见本案被告的意思表示。本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任。首先，原告的追偿权的基础来源于借贷关系，但是原告举示的证据没有体现曾有借款进入本案被告账户的信息，或是本案被告出具过收款收据的依据，原告的主张缺乏基本的事实基础。其次，原告的证据均为原告和案外人广东网金控股股份有限公司制作，其中未见本案被告在其中的意思表示，缺乏双方成立法律关系的基础依据。再次，原告系基于受让债权提起本案追偿，前提是有证据证明转让方本身享有债权。原告出示的证据均是广东网金控股股份有限公司自行制作的文本，未曾体现本案被告的意思表示，不能证明转让方享有债权。债权人转让合同权利后，债务人与受让人之间因履行合同发生纠纷诉至人民法院，债务人对债权人的权利提出抗辩的，可以将债权人列为第三人。第三人经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了相应的诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（一）》第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条之规定，判决如下：驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的诉讼请求。案件受理费4562，减半收取2281元，由原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 张振华二〇一九年七月十八日法官助理 王福林书 记 员 楚龙静