广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤5322民初852号原告：郁南县农村信用合作联社。住所地：郁南县都城镇江滨东路**。负责人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：周勇，男，该社职员。被告：张炳尧，男，汉族，1953年10月27日出生，住广东省云浮市郁南县。被告：陈金英，女，汉族，1962年4月26日出生，住广东省云浮市郁南县。原告郁南县农村信用合作联社与被告张炳尧、陈金英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郁南县农村信用合作联社委托诉讼代理人周勇到庭参加诉讼，被告张炳尧、陈金英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告张炳尧归还借款本金29000元及利息（计至2019年3月16日止结欠利息72110.93元），利息分二段计算：借款期间（2008年12月25日至2010年12月10日）按月利率7.47‰计算；借款逾期后（2010年12月11日至贷款本息清偿之日止）按月利率11.205‰计算。借款人未按时偿还借款利息，对借款人未支付的利息按约定借款利率计收复利；2.被告陈金英对上述债务承担清偿责任；3.本案诉讼费由两被告共同承担。事实和理由：2008年12月25日，被告因种植糖桔向郁南县罗旁农村信用合作社（以下简称“罗旁信用社”）申请借款29000元，经双方协商一致，被告张炳尧与罗旁信用社签订《借款合同》，约定借款金额为29000元，借款期限为2008年12月25日至2010年12月10日止，借款月利率为7.47‰，借款逾期未还，按借款月利率上浮50%计收利息，未按期支付利息计收复利。上述合同签订后，罗旁信用社于2008年12月25日向被告张炳尧发放贷款29000元。该笔借款是被告为家庭种植之用，是夫妻婚姻存续期间共同债务，被告陈金英应对上述债务承担共同清偿责任。被告在借款期限内没有归还本金，期限内支付利息4089.78元，结欠利息72110.93元。借款逾期后，经罗旁信用社多次催收，被告仍未能清偿债务。原告作为郁南县农村信用合作联社的统一法人机构，有权对罗旁信用社作原告名义行使诉讼权利。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告张炳尧、陈金英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2008年12月21日，被告张炳尧以种植糖桔向罗旁信用社申请借款29000元，被告陈金英在借款申请书上以家庭主要成员签名和捺印。2008年12月25日，被告张炳尧与罗旁信用社签订《借款合同》，约定借款金额为29000元，借款期限为2008年12月25日至2010年12月10日止，借款月利率为7.47‰，借款人未按时足额偿还借款本金，从逾期之日起按约定借款利率加收50%计算罚息，即月利率11.205‰，借款人未按时足额偿付利息，对未支付的利息按约定借款利率计收复利，借款人不按约定用途使用借款的，对挪用部分按约定借款利率加收100%计收罚息。同日，罗旁信用社向被告张炳尧发放贷款29000元。被告张炳尧与被告陈金英是夫妻关系，上述借款债务在其夫妻关系存续期间。2010年12月10日，被告张炳尧与郁南县农村信用合作联社建城信用社签订《借款展期协议》，约定将借款展期至2011年11月30日止，展期期间借款月利率为8.2139‰，借款人未按时足额偿还本金，从逾期之日起按约定借款利率加收50%，即按12.32085‰计收罚息，未按时偿付利息，对未支付的利息按约定借款利率计收复利，借款人不按约定用途使用借款的，对挪用部分按约定借款利率加收100%计收罚息。经原告多次催收，被告仍未能清偿债务。庭审中，原告认为被告张炳尧在借款期限内已结清利息，但一直没有偿还本金，展期期间支付利息536.93元，结欠利息2581.81元，复利914.55元，逾期后支付利息3552.85元。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。案涉借款合同是在双方平等、自愿基础上签订的，且未违反法律法规强制性规定，故本院确认该合同真实、有效。关于原告提出被告张炳尧向原告归还借款本金29000元及利息的主张。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”及该法第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”。本案中，被告张炳尧作为借款人，应当按照借款合同之约定向原告返还借款29000元和利息。关于原告提出被告陈金英对上述债务承担清偿责任的主张，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，《借款申请书》上有被告陈金英以借款人主要家庭成员的身份签字和捺印，该笔借款发生于两被告夫妻关系存续期间，故该债务应认定为夫妻共同债务，被告陈金英应对上述债务承担共同清偿责任。关于利息的计算问题。根据《借款展期协议》约定，展期期间（2010年12月11日至2011年11月30日止）按月利率8.2139‰计利息，借款人未按时足额偿还借款本金，从逾期之日起按约定借款利率加收50%，即月利率12.32085‰，借款人未按时足额偿付利息，对未支付的利息按约定借款利率计收复利，借款人不按约定用途使用借款的，对挪用部分按约定借款利率加收100%计收罚息。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息；《借款展期协议》约定的借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%计收利息，已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。据此，复利计算基数仅限于对借款期限内所欠的利息，逾期利息应从2011年12月1日至借款款项付清之日止，以借款本金29000为基数，按月利率12.32085‰计算罚息，对罚息不再计收复利。经结算，1.借款期限内已结清利息，结欠借款本金29000元；2.展期期间（2010年12月11日至2011年11月30日止）结欠本金29000元，支付利息536.93元，结欠利息2281.81元（2818.74-536.93），结欠复利914.55元；3.借款逾期后，支付利息3552.85元，2011年12月1日至款项付清之日止的罚息，以借款本金29000元为基数，按月利率12.32085‰计算；4.2011年12月1日至借款款项付清之日止的复利，以2281.81元为基数，按月利率12.32085‰计算。为此，被告张炳尧、陈金英共同向原告偿还借款29000元和支付尚欠的利息。郁南县农村信用合作联社罗旁信用社属原告下辖业务办理机构，不具有独立的诉讼主体资格，其民事权利和义务由原告郁南县农村信用合作联社享有和承担。被告张炳尧、陈金英经合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张炳尧、陈金英于本判决生效之日起十日内向原告郁南县农村信用合作联社偿还借款本金29000元及利息（利息的计算：1.2010年12月11日至2011年11月30日止，结欠利息2281.81元，结欠复利914.55元；2.2011年12月1日至款项付清之日止的罚息，以借款本金29000元为基数，按月利率12.32085‰计算，已支付利息3552.85元应予以扣减；3.2011年12月1日至借款款项付清之日止的复利，以2281.81元为基数，按月利率12.32085‰计算。）；二、驳回原告郁南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费2322.22元，减半收取计1161.11元，由被告张炳尧、陈金英共同负担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  莫家钦二〇一九年七月二十九日书记员  徐小婷唐文东