湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0105民初3453号 原告北京银行股份有限公司长沙分行， 负责人李佳，行长。 委托代理人余希，湖南芙蓉律师事务所律师。 委托代理甘费，湖南芙蓉律师事务所律师。 被告陈永忠， 被告宾蕾， 被告湖南万力建设集团有限公司， 法定代表人雷慕为。 委托代理人钟利，系该单位工作人员。 原告北京银行股份有限公司长沙分行（以下简称北京银行长沙分行）诉被告陈永忠、宾蕾、湖南万力建设集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月18日公开开庭进行了审理。原告北京银行长沙分行的委托代理人甘费，被告湖南万力建设集团有限公司的委托代理人钟利到庭参加诉讼。被告陈永忠、宾蕾经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告北京银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告陈永忠签订的合同编号为35001P160010的《个人授信合同》；2、判令被告陈永忠立即偿还原告贷款本息合计4702096.3元，其中本金4664825.27元，逾期罚息37271.03元（暂计至2019年3月31日，此后的逾期罚息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；3、判令被告陈永忠承担原告为实现债权而产生的律师费共计人民币141063元（按贷款本息的3％计算）；4、确认原告对被告陈永忠提供的位于长沙市芙蓉区万家丽中路一段xxx、xxx号房屋（房屋产权证号71××57、71××53），被告宾蕾提供的位于长沙市芙蓉区万家丽中路一段xxx、xxx号房屋（房屋产权证号71××78、71××76）的拍卖、变卖抵押物所得价款在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告宾蕾、湖南万力建设集团有限公司对上述第三、三项债务承担连带责任；6、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由，2016年1月25日，被告陈永忠与原告签订了合同编号为35001P160010的《个人授信合同》，约定：原告向陈永忠提供总额为800万元的可循环授信额度，授信期间从2016年1月25日起至2022年1月25日止。如被告陈永忠要在授信额度和授信期限内支用贷款,应另行签订借款合同，对还款方式、利率、期限等进行约定。2016年1月29日，双方签订了编号为35001D160133的《个人经营性贷款借款合同》，约定被告陈永忠向原告申请贷款800万元，用于购买货品，贷款期限为2016年1月29日到2019年1月29日，贷款利率为同期个人贷款基准利率上浮25％，逾期利率为合同利率上浮50％，还款方式为自定义还款。合同另约定，如果借款人陈永忠未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，原告有权宣布合同到期提前收回未到期的全部贷款本息并行使抵押权，同时原告为实现债权的所有费用均由被告承担（含诉讼费、律师费等）。为确保合同债权实现，被告宾蕾与原告签订了《最高额抵押合同》，约定以其名下位于长沙市芙蓉区万家丽中路一段xxx、xxx号房屋房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息及实现债权担保的费用等。被告陈永忠与原告签订了《最高额抵押合同》，约定以其名下位于长沙市芙蓉区万家丽中路一段xxx、xxx号房屋房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息及实现债权担保的费用等。同时，被告宾蕾、湖南万力建设集团有限公司分别与原告签订了《最高额保证合同》，两份《最高额保证合同》均约定为被告陈永忠的上述债务承担连带保证责任，保证的范围包括贷款本金、利息、罚息及实现债权担保的费用等。保证期间为借款合同下的债务履行期届满之日起满两年。上述合同生效后，原告按约定向被告陈永忠发放了贷款800万元。现合同已到期，被告陈永忠未按合同约定按期偿还贷款本息。为此，原告有权要求被告陈永忠立即偿还全部贷款本息，对抵押物行使抵押权，要求保证人承担保证责任。同时，被告宾蕾系被告陈永忠的配偶和贷款保证人，应承担共同还款责任。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。 被告陈永忠、宾蕾未到庭应诉、举证和答辩，亦未提交书面答辩意见。 被告湖南万力建设集团有限公司辩称，对原告所诉事实及提交的证据没有异议，已联系借款人陈永忠，其表示会与原告协商。 经审理查明，被告陈永忠、宾蕾系夫妻。2016年1月8日，陈永忠、宾蕾共同签署了《个人授信申请书》，向原告提出了最高额度为800万元授信申请。2016年1月25日，陈永忠与原告签订了编号为35001P160010的《个人授信合同》，约定：借款人向贷款人提供最高授信额度为800万元可循环授信额度，授信期间为72个月，从2016年1月25日起至2022年1月25日止，具体业务期限以具体业务合同为准，但最长不得超过最长额度占用期间的届满日。《个人授信合同》还约定：受信人如未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项即构成受信人违约，贷款人有权调整授信额度和有效期、自动取消未提取的授信额度或宣布本合同项下全部或部分债务立即到期，要求偿付实现债权和担保权益而发生的费用（含律师费等）。2016年1月29日，被告陈永忠、宾蕾共同签署了《个人经营性贷款申请书》，向原告申请使用上述《个人授信合同》项下贷款。同日，陈永忠与原告签订了编号为35001D160133的《个人经营性贷款借款合同》，约定：被告陈永忠向原告申请贷款800万元，用于购买货品。贷款期限自首次的发款日，即2016年2月1日起至2019年2月1日止。贷款利率为放款日同期基准利率上浮25％，逾期罚息利率为合同利率上浮50％。还款方式为自定义还款，见本合同附件还款计划表，该还款计划表载明：按贷款本金进行分期还本，到期偿还全部本金，即分别在第6、12、18、24个月偿还贷款本金的10%，到期后偿还全部本金；分36期进行还息，即在每月1日清偿按全部未还本金和实际天数计算的利息。贷款发放由贷款人采取受托支付的方式支付至借款人交易对手的账户。《个人经营性贷款借款合同》还约定：借款人未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项即构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下全部或部分债务立即到期，要求偿付实现债权和担保权益而发生的费用（含律师费等）。2019年1月25日，被告宾蕾、陈永忠分别与原告签订了编号为35001P160010-1、35001P160010-2的《最高额抵押合同》，约定被告宾蕾提供其位于长沙市芙蓉区万家丽中路一段xxx、xxx号房屋（房屋产权证号71××78、71××76）作为借款抵押担保，被告陈永忠提供其位于长沙市芙蓉区万家丽中路一段xxx、xxx号房屋（房屋产权证号71××57、71××53）作为借款抵押担保。抵押担保的范围为本合同项下全部债权，包括主债权本金以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费等实现债权的费用。其中被告宾蕾抵押担保主债权本金最高限额为390万元，陈永忠抵押担保主债权本金最高限额为410万元，如抵押物价值超过上述最高限额，则抵押权人仍有权就超出部分行使抵押权。2019年1月25日，被告宾蕾、湖南万力建设集团有限公司还分别与原告签订了《最高额保证合同》，约定被告宾蕾、湖南万力建设集团有限公司为被告陈永忠的上述债务提供连带保证责任担保。保证的范围包括贷款本金、利息、罚息及实现债权担保的费用等。保证期间为借款合同下的债务履行期届满之日起满两年。其中被告湖南万力建设集团有限公司提供该连带保证责任担保经过其股东会决议同意。 上述合同签订后，原告依约于2016年2月1日向被告陈永忠发放了贷款800万元。2016年1月29日，双方就前述抵押物办理了抵押登记。上述贷款于2019年2月1日到期后，因被告陈永忠未按约还款，原告遂诉至本院。截至2019年3月31日，被告陈永忠共拖欠原告贷款本金4664825.27元，逾期罚息37271.03元，共计4702096.3元。至2019年6月18日本案开庭日，被告陈永忠共拖欠原告贷款本金4664825.27元，逾期罚息127287.58元，共计4792112.85元。 另查明，为实现本案债权，原告（委托方）与湖南芙蓉律师事务所（受托方）签订一份《案件委托代理合同》，委托湖南芙蓉律师事务所代理本案诉讼，约定按本息合计4702096.3元的3%的标准，向湖南芙蓉律师事务所支付律师费141063元。 上述事实，有当事人身份信息、《个人授信申请书》及《个人授信合同》、《个人经营性贷款申请书》及《个人经营性贷款借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》及股东会决议、借款借据、放款通知书及个贷放款操作记录单、抵押物清单、房屋产权资料及他项权证、还款记录、结婚证、《案件委托代理合同》及律师费发票等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，被告陈永忠、宾蕾、湖南万力建设集团有限公司与原告签订的《个人授信合同》、《个人经营性贷款借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系各方真实意思表示，其内容及形式均不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。原告按约定向被告陈永忠提供了授信并发放了贷款，但被告陈永忠在贷款到期后未按约偿还，已构成违约。根据双方的约定，如被告陈永忠违约，原告有权调整授信额度和有效期，宣布授信贷款提前到期，故原告要求解除双方所签订的《个人授信合同》并取消剩余循环授信期限，符合双方合同的约定，本院予以支持。《个人授信合同》解除且剩余循环授信期限取消后，被告陈永忠应按《个人经营性贷款借款合同》约定期限向原告归还贷款本息。被告陈永忠、宾蕾与原告在《最高额抵押合同》中约定了抵押，且就抵押物依法办理登记，故双方约定的抵押依法成立，并登记生效。原告主张对本案抵押物，即被告陈永忠提供其位于长沙市芙蓉区万家丽中路一段xxx、xxx号房屋（房屋产权证号71××57、71××53）和被告宾蕾提供其位于长沙市芙蓉区万家丽中路一段xxx、xxx号房屋（房屋产权证号71××78、71××76）的拍卖、变卖所得价款在借款本息及实现债权的范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。因合同约定，如被告陈永忠违约需承担原告为实现债权所花的律师费，且原告委托律师起诉并无不当，原告要求按未偿还借款本息的3%主张律师费141063元，未超过《湖南省律师服务收费管理实施办法》和《湖南省律师服务收费标准》有关财产案件律师收费的规定标准，本院予以认定。被告陈永忠与被告宾蕾系夫妻关系，被告宾蕾在《个人授信申请书》和《个人经营性贷款申请书》上签字，且就该笔贷款提供了抵押和连带保证责任担保，对该笔贷款发生的事实知情，该笔贷款应认定为夫妻共同债务，原告主张被告宾蕾承担共同还款责任，本院予以支持。被告湖南万力建设集团有限公司虽为本案借款本息及实现债权的费用提供了连带责任保证担保，但本案中既有第三人提供的保证担保，又有债务人提供的物的担保，因合同中对债权人实现债权的顺序没有约定，保证人依法对债务人提供物的担保以外的债权承担保证责任，被告湖南万力建设集团有限公司应对抵押权实现后的不足部分承担连带保证责任。被告陈永忠、宾蕾经本庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，应当承担不应诉，不举证、质证等法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条，第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条的规定，判决如下： 一、解除原告北京银行股份有限公司长沙分行与被告陈永忠签订的编号为35001P160010的《个人授信合同》； 二、被告陈永忠在本判决生效后十日内偿还原告北京银行股份有限公司长沙分行贷款本金4664825.27元，逾期罚息127287.58元，共计4792112.85元。（逾期罚息已计算至2019年6月18日，后段逾期罚息按合同约定的罚息利率自2019年6月19日起计付至借款本金还清时止）； 三、被告陈永忠在本判决生效后十日内支付原告北京银行股份有限公司长沙分行为实现债权所产生的律师费141063元； 四、被告宾蕾对上述第二、三项款项承担共同还款责任； 五、原告北京银行股份有限公司长沙分行对被告陈永忠提供其位于长沙市芙蓉区万家丽中路一段xxx、xxx号房屋（房屋产权证号71××57、71××53）和被告宾蕾提供其位于长沙市芙蓉区万家丽中路一段xxx、xxx号房屋（房屋产权证号71××78、71××76）的拍卖、变卖所得价款在借款本息及实现债权的范围内享有优先受偿权。该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分，由被告陈永忠、宾蕾继续清偿，被告湖南万力建设集团有限公司对不足部分承担连带清偿责任； 六、驳回原告北京银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费22772.5元（已按简易程序减半收取），由被告陈永忠、宾蕾、湖南万力建设集团有限公司共同承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  陈辉伟 二〇一九年七月三日 代理书记员  殷 密