福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0623民初3801号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司漳浦支行，住所地漳浦县绥安镇城**麦市街和印石路交口立欣东方新城****，统一社会信用代码91350623070885502D。 法定代表人：蔡贵添，支行行长。 委托诉讼代理人：林毅鸿，该支行员工。 委托诉讼代理人：蔡艺军，该支行员工。 被告：刘春良，男，1962年9月23日出生，汉族，住漳浦县。 被告：刘素虹，女，1963年3月18日出生，汉族，住漳浦县。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司漳浦支行（以下简称漳州农商行漳浦支行）与被告刘春良、刘素虹信用卡纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告漳州农商行漳浦支行的诉讼代理人林毅鸿到庭参加诉讼，被告刘春良、刘素虹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 漳州农商行漳浦支行向本院提出诉讼请求：判令刘春良、刘素虹归还贷款本金22476.03元及截至2019年6月11日利息、滞纳金总额6232.67元，并支付自2019年6月12日起至还清款项之日止，按福建农商银行普惠金融卡领用合约的约定计算的利息及费用。事实和理由：2016年2月25日刘春良向漳州农商行漳浦支行申请办理普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为100000元，刘素虹作为申请该卡的共同借款人；经漳州农商行漳浦支行审批后，漳州农商行漳浦支行给予授信额度40000元，期限3年，消费透支年利率为14.4%，开户日期为2016年3月8日，卡号为：62×××00。刘春良使用该卡预借现金，截至2019年6月11日，刘春良尚欠借款本金22476.03元及利息、滞纳金总额6232.67元。 刘春良、刘素虹未作答辩。 漳州农商行漳浦支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、福万通普惠金融卡申请表，证明刘春良向漳州农商行漳浦支行申请办理借款授信额度为100000元的福万通普惠金融卡的事实；2、普惠金融卡用卡声明书1份，证明刘春良作为持卡人，刘素虹作为共同借款人，知悉了解福万通普惠金融卡的章程及领用合约的所有条款，并自愿遵守的事实；3、普惠金融卡账户余额查询，证明漳州农商行漳浦支行给予刘春良借款授信额度为4万元，借款期限3年，消费透支年利率14.4%，开户日期为2016年3月8日，卡号为62×××00，现尚欠本金、利息、滞纳金总额28708.70元的事实；4、普惠金融卡交易明细表，证明刘春良使用普惠金融卡支取现金的事实。 本院认证如下：因、刘春良、刘素虹经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃对上述证据质证的权利；上述证据1、2有刘春良的签名，证据3、4系漳州农商行漳浦支行从电脑上摘录下刘春良借款、结息、付息、消费等过程，证据1-4均具有真实性，本院予以确认，并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年2月25日，刘春良向漳州农商行漳浦支行申请领用普惠金融卡一张，卡号为：62×××00，刘春良承诺愿意遵守《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》等领用合同的各项规则，根据《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条约定：乙方（指发卡行）核准发给甲方（指申领人）普惠金融卡后，甲方应按照规定缴纳年费，年费标准按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；第四条约定：福万通普惠金融卡卡片的有效期最长为3年，过期自动失效，但甲方使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方中途停止使用福万通普惠金融卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续。第五条约定：乙方每月定期向甲方寄发对账单，并列明甲方账户截止通知日的透支余额（或存款余额）、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日。甲方应及时对账，如有疑问应及时向乙方提出。 《福建省农村信用社联合社福万通金融卡章程》第六条约定：最低还款额指各行社规定的持卡人应该借还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；滞纳金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用。第三十三条约定，各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，依据实际情况自行设定；第三十四条约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第四十一条约定：按双方约定的方式、按月向持卡人提供对账单，并列明持卡人账户截止账单日的透支金额（或溢缴款余额）、交易明细、可用信用额度、最低还款额和到期还款日；但若自上月账单后，没有任何交易且账户没有任何未偿还余额或各行社已与持卡人另有约定时，可不向持卡人提供对账单。 刘素虹在“普惠金融卡用卡声明书”签名捺印，同意作为持卡人刘春良普惠金融卡的共同借款人，且刘春良、刘素虹均同意漳州农商行漳浦支行可根据刘春良本人的资信情况、用卡情况、担保情况及综合贡献度按季对授信额度或利率进行调整，利率浮动区间为日息万分之二点五至万分之五。刘春良自2016年3月15日起使用其领用的卡号为62×××00的信用卡预借现金，漳州农商行漳浦支行公布普惠金融卡的透支取现（转出）、消费均按年利率14.4%计收利息。截至2019年6月11日止，刘春良尚欠漳州农商行漳浦支行借款本金22476.03元、利息及违约金合计6232.67元。 本院认为，刘春良申请领用普惠金融卡时，承诺愿意遵守《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》等领用合同的各项规则，故《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》等领用合同的各项规则的各项规定，对刘春良使用信用卡消费的行为具有法律约束力，因刘春良在使用普惠金融卡进行消费后，未能按《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》及《普惠金融卡用卡声明书》的约定履行还款义务，刘素虹作为共同借款人也未按照《普惠金融卡用卡声明书》的约定履行还款义务，构成违约的事实，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，漳州农商行漳浦支行有权要求刘春良、刘素虹按《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》及《普惠金融卡用卡声明书》的约定归还借款本息及违约金等费用。刘春良、刘素虹经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。 综上所述，漳州农商行漳浦支行请求刘春良、刘素虹归还贷款本金22476.03元及截至2019年6月11日尚欠利息及违约金6232.67元，并支付自2019年6月12日起至还清款项之日止，按福建农商银行普惠金融卡领用合约的约定计算利息及违约金的诉讼请求，有事实根据和法律依据，应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 刘春良、刘素虹应于本判决生效后十日内偿还福建漳州农村商业银行股份有限公司漳浦支行贷款本金22476.03元及截至2019年6月11日尚欠利息及违约金计6232.67元；并支付自2019年6月12日起至还清借款之日止，按福建农商银行普惠金融卡领用合约的约定计算的利息及违约金。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费517.70元，减半收取计258.85元，由刘春良、刘素虹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  林文波 二〇一九年七月三十一日 书记员  苏 彦 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。