广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0422民初503号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行，住所地：藤县藤州镇西江路**。统一社会信用代码：914504226750127985。 负责人：陈庆宁，行长。 委托诉讼代理人：谢明宏，广西桂江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴容鉴，广西桂江律师事务所律师。 被告：陈小兰，女，1968年8月21日出生，汉族，广西梧州市人，居民，住梧州市蝶山区。 被告：吴国强，男，1965年9月15日出生，汉族，广西梧州市人，居民，住梧州市蝶山区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行诉被告陈小兰、吴国强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年6月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴容鉴到庭参加了诉讼。原告的负责人陈庆宁、另一委托诉讼代理人谢明宏经本院传票传唤或通知，未到庭参加诉讼。被告陈小兰、吴国强经公告合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行与被告陈小兰签订的《个人额度借款合同》（编号：45005331218026701305）；2.判令被告陈小兰、吴国强归还借款本金76887.69元及逾期利息、罚息880.29元给原告，两项合计77767.98元（以上借款本金及利息、罚息暂计至2018年1月10日，此日期后的利息和罚息按照借款合同约定计付至本息全部还清之日止）；3.本案诉讼费用由两被告承担。 事实和理由：被告陈小兰、吴国强是合法夫妻关系，被告陈小兰因资金周转需要，于2018年1月25日向原告提交个人消费贷款申请表，申请借款人民币12万元。经原告审核后，2018年2月13日，原告与被告陈小兰签订《个人额度借款合同》，同意循环使用的借款额度为人民币10万元整给被告。借款合同中双方约定借款额度存续期限为2018年2月13日至2020年2月13日，即额度存续期最长为24个月；同时合同约定借款用途为个人综合消费，包括但不限于借款人及其父母、配偶、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等。2018年2月13日,原告向被告陈小兰的账号发放了贷款10万元，借款利息按照年利率7.6275%计算，逾期罚息按照《个人额度借款合同》第六条规定计算。被告取得贷款之后没有按照合同约定按时偿还本息，截止至2019年1月10日被告还拖欠借款本金76887.69元，由此产生的利息、罚息为880.29元，两项共计77767.98元。原告认为，被告陈小兰向原告借款人民币10万元，但被告却未能在合同约定的还款期限内偿还借款，被告的行为是根本的违约行为，被告吴国强是陈小兰的配偶，依法应对借款承担共同偿还责任;故根据最高人民法院在《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》、《中华人民共和国合同法》等相关的法律规定及本案合同约定，被告吴国强、陈小兰应共同偿还原告借款本金76887.69元及利息、罚息为880.29元。综上所述，为维护原告自身的合法权益，特向法院起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。 原告围绕其诉讼请求向本院提交的证据有：1.原告营业执照复印件，拟证明原告的主体资格；2.被告身份证复印件，拟证明被告陈小兰、吴国强的身份情况；3.被告陈小兰结婚证复印件，拟证明被告陈小兰与被告吴国强是合法夫妻关系； 中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、职业及收入证明，拟证明被告陈小兰向原告申请贷款的事实及陈小兰工作收入情况；5.个人额度借款合同复印件，拟证明被告陈小兰与原告签订授信额度为10万元借款合同的事实及合同约定贷款期限、利息等相关情况；6.还款流水详情复印件，拟证明被告到2019年1月10日止还拖欠贷款本金及利息等共人民币77767.98元的事实。 被告陈小兰、吴国强没有到庭参加诉讼，也没有答辩，在举证期限内亦没有提供证据。 本院认为，被告陈小兰、吴国强经本院公告传唤，无正当理由没有到庭应诉、举证和质证，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，视为其放弃上述诉讼权利。原告提供的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》中的规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月25日，被告陈小兰向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款120000元，还款方式为按月等额本息还款。同年2月13日，原告作为贷款人与被告陈小兰作为借款人签订《个人额度借款合同》（合同编号：45005331218026701305），合同约定：借款额度为100000元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包括但不限于借款人及其父母、配偶、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；借款额度存续期限为24个月，自2018年2月13日起至2020年2月13日止；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%执行；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率按合同第六条第一款约定贷款利率的1.5倍。同时，合同第十二条约定:“（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……”。第十三条约定:“如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：……（二）按本合同约定计收罚息；（三）停止借款人提款及贷款资金支用；（四）调低、冻结或终止借款人借款额度；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息……”。被告陈小兰在《个人额度借款合同》中的借款人处签名捺印。同日，原告将100000元借款转入被告陈小兰的账户。借款后，被告陈小兰从2018年8月16日开始逾期还款。原告起诉后，被告陈小兰偿还借款本金2922.81元，利息17.35元。截止至2019年6月13日，被告陈小兰尚欠原告借款本金73904.88元及逾期利息、罚息3384.53元。原告催收无果后，遂诉至本院成讼。 另查明，被告陈小兰、吴国强于1989年5月8日登记结婚，系夫妻关系。 再查明，被告陈小兰借款时，中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为4.75%。 本院认为，原告与被告陈小兰签订的《个人额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反相关法律法规的禁止性规定，是合法有效的。双方均应依照合同约定履行各自的义务。原告已将100000元借款依约发放给被告陈小兰。在借款期限内，被告陈小兰作为借款人应按时还款。借款后，被告陈小兰从2018年8月16日开始未足额还款。虽然合同约定的还款期限未到，但被告陈小兰已不按合同约定足额还款。被告陈小兰这一行为已构成预期违约，原告要求被告陈小兰偿还借款本金73904.88元及逾期利息、罚息3384.53元（利息、罚息暂计至2019年6月13日）的请求，本院予以支持。原告要求解除其与被告陈小兰签订的《个人额度借款合同》(编号:45005331218026701305)的诉讼请求符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项:“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……”规定的法定解除条件，本院予以支持，该合同自本案判决生效之日起解除，对于自2019年6月13日起至本息全部还清之日止的利息，应按原告与被告签订的《个人额度借款合同》第四条约定的贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮50%计算，并按《个人额度借款合同》第六条约定的罚息利率按合同第六条第一款约定贷款利率的1.5倍计收罚息。 关于本案被告吴国强对上述债务是否应承担共同还款责任的问题。因被告吴国强未在上述《个人额度借款合同》中的共同借款人处签字，且原告也没有提供证据证明被告陈小兰该笔借款用于家庭共同生活开支，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定:“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”。据此，原告应承担举证不能的不利后果。故对原告主张被告吴国强对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第二项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行与被告陈小兰于2018年2月13日签订的《个人额度借款合同》(编号:45005331218026701305)； 被告陈小兰应归还借款本金73904.88元及逾期利息、罚息3384.53元，合计77289.41元（以上借款本金及利息、罚息暂计至2019年6月13日，此日期后的利息和罚息按照借款合同约定计付至本息全部还清之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应在本案判决生效之日起十日内履行完毕，相关款项可汇至本院代管款账户(户名：藤县人民法院，开户行：中国银行藤县藤州大道支行，帐号：62×××19)转交权利人。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决书规定履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 案件受理费1744元（原告已预交872元），由被告陈小兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。 审 判 长  罗传忠 审 判 员  李 夏 人民陪审员  覃伟雄 二〇一九年七月二十六日 法官 助理  陆金香 书 记 员  王丽萍 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。