广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0105民初7249号原告：广州银行股份有限公司赤岗支行,住所地广州市海珠区新港中路**之**号，统一社会信用代码914401011906569583。负责人：梁德瑛。委托诉讼代理人：刘梦霞，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙洋，广东东方昆仑律师事务所律师。被告:许清海，男，1974年7月25日出生，汉族，住广州市天河区，被告：徐馥璇，女，1978年7月20日出生，汉族，住广州市天河区，原告广州银行股份有限公司赤岗支行（以下简称广州银行）诉被告许清海、徐馥璇借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广州银行的委托代理人龙洋到庭参加诉讼，被告许清海下落不明，经本院公告期限届满，没有到庭参加诉讼，被告徐馥璇经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告广州银行诉称：2015年7月20日，被告徐馥璇向原告出具《同意共同承担债务及同意提供夫妻共同房产设押声明书》、《同意共同承担债务声明及个人信用信息查询授权书》，声明被告徐馥璇自愿与被告许清海共同承担向原告的借款。次月14日，原告与被告许清海签订编号为2015广银赤岗个贷字第020号《个人贷款合同》，合同约定：被告许清海向原告申请贷款123万元用于房屋装修，借款期限为10年，自贷款实际发放日计算，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮35%，具体利率以借据签订时为准；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月9日。若被告未能按合同约定期限归还借款本息的，从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止，原告有权对逾期未还的本息按照逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的相应借款利率加收50%；对逾期未还的利息，有权按罚息利率计收复利；若在合同项下的任一一笔借款本息发生逾期，原告有权单方面解除本合同，宣布所有贷款立即到期，要求被告许清海立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，并行使担保权利等。同日，原告与被告许清海签订了编号为2015广银赤岗个贷抵字第020号《抵押合同》，合同约定，为保证原告编号为2015广银赤岗个贷字第020号《个人借款合同》项下债权的实现，被告许清海自愿将其名下所有的位于天河区××花园棕榈街××房的房产抵押给原告，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等）。2015年8月19日，原告与被告许清海就前述抵押物办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约于2015年8月25日将贷款人民币123万元发放至被告许清海指定的账户内，贷款期限自2015年8月25日起至2025年8月25日止，执行月利率6.075‰。自2018年10月起，被告许清海、徐馥璇并未按照约定履行合同，严重损害了原告合法权益，故请求法院判令：（一）解除原告与被告许清海签订的《个人借款合同》；（二）判令被告许清海、徐馥璇共同向原告偿还贷款本金913536.83元，逾期利息16578.69元，罚息570.53元，复利136.96元（利息、罚息、复利暂计算至2019年2月9日，2019年2月10日起的利息、罚息、复利按照合同约定标准计至实际还清全部款项之日止）；（三）判令原告对处分被告提供的抵押物“天河区××花园棕榈街××房”所得价款享有优先受偿权；（四）判令本案诉讼费用由两被告承担。两被告均没有提出答辩意见及提供证据。经开庭质证，两被告没有到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院对原告提供的证据依法审查后，予以确认。经审理查明：2015年7月20日，被告徐馥璇向原告出具《同意共同承担债务及同意提供夫妻共同房产设押声明书》（以下简称《设押声明书》）、《同意共同承担债务声明及个人信用信息查询授权书》（以下简称《信息查询书》）。其中，《设押声明书》内容为：本人徐馥璇，由于本人的配偶许清海先生向贵行申请个人贷款，贷款金额为123万，贷款期限为10年，本人自愿与他共同承担上述债务，并自愿提供我们位于广州市天河区××花园棕榈街××房的房产作为本次贷款的抵押物……。声明人：徐馥璇，2015年7月20日；而在《信息查询书》中，关于承担共同债务的内容与《设押声明书》一致。2015年8月14日，被告许清海与原告签订了编号为2015广银赤岗个贷字第020号的《个人借款合同》，该借款合同主要约定：借款主要用于住房装修；借款期限自贷款人实际发放该笔贷款之日起计10年；借款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮35%确定，具体借款利率以借据签订时为准；还款采用按月等额本息还款法，还款日为每月9日；被告许清海未按本合同约定期限归还借款本息的，债权人有权就未还本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的相应借款利率加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；被告许清海未按本合同约定期限归还本合同项下其他款项的，原告有权对该等款项计收罚息，罚息利率为本合同约定的相应借款利率加收50%，计算期间自逾期之日起至该等款项清偿之日止；对不能按时支付的利息，原告有权计收复利；若被告许清海在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，原告有权单方解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求被告许清海立即提前偿还全部已贷出的本金、利息和其他应付款项，并行使原告享有的任何担保权利，同时要求被告许清海赔偿因其违约行为而给原告造成的一切损失并承担原告为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用。同日，被告许清海、徐馥璇与原告签订了编号为2015广银赤岗个贷抵字第020号《抵押合同》，约定以被告许清海名下所有的位于广州市天河区××花园棕榈街××房的房产抵押给原告，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等），抵押物在合同签订日的评估价值为1769750元；原被告于2015年8月19日就前述抵押物办理了抵押登记手续。2015年8月25日，原告向被告许清海指定的银行账户发放贷款123万元。自2018年10月10日起，被告许清海并未按照约定履行合同，截至2019年2月9日，两被告尚欠贷款本金913536.83元、逾期本金21785.2元、逾期利息16578.69元、罚息570.53元、复利136.96元。原告因催收款项无着，遂向法院起诉。上述事实，有《个人借款合同》、借款凭证、《同意共同承担债务及同意提供夫妻共同房产设押声明书》、《同意共同承担债务声明及个人信用信息查询授权书》、《抵押合同》、他项权证，以及原告当庭陈述等在案佐证。本院认为：原告与被告许清海签订的合同，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告向被告许清海发放贷款后，被告许清海有义务按时足额逐月偿还。现被告许清海自2018年10月10日起未按期足额还款，构成违约，原告请求解除与被告许清海签订的《个人借款合同》，并无不妥，本院予以支持；被告许清海亦应将尚欠原告的本金、产生的逾期利息、罚息及复利清还给原告。根据《同意共同承担债务及同意提供夫妻共同房产设押声明书》、《同意共同承担债务声明及个人信用信息查询授权书》的约定，被告徐馥璇应与被告许清海共同承担上述债务，故被告徐馥璇应对被告许清海的上述债务承担连带清偿责任。根据《抵押合同》的约定，被告许清海、徐馥璇提供位于广州市天河区××花园棕榈街××房的房产对贷款作抵押担保，并已办理了抵押备案登记手续，故在被告许清海、徐馥璇不能偿还上述债务时，原告有权以该房屋折价或变卖、拍卖的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条之规定，判决如下：一、解除原告广州银行股份有限公司赤岗支行与被告许清海签订的《个人借款合同》；二、被告许清海、徐馥璇在本判决生效之日起10日内清还贷款本金913536.83元、逾期利息16578.69元、罚息570.53元、复利136.96元以及自2019年2月10日起至借款实际清偿之日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定的标准计付）给原告广州银行股份有限公司赤岗支行；三、如被告许清海、徐馥璇不能按时清偿本判决第二项所确定的债务时，原告广州银行股份有限公司赤岗支行有权以登记在被告许清海名下位于广州市天河区中海康城花园棕榈街6号103房的房产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费18108元（包括受理费13108元、保全费5000元）由被告许清海、徐馥璇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  余 洁人民陪审员  王慧仪人民陪审员  戴雪洁二〇一九年七月三十一日书 记 员  王 麒许可欣张水凌