重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初3832号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：郑洁，重庆仟录律师事务所律师。委托诉讼代理人：裴宇秋，重庆仟录律师事务所律师。被告：杨钦背，男，1974年2月12日出生，汉族，住福建省南安市，公民身份号码。被告：王宝心，女，1974年2月11日出生，汉族，住重庆市九龙坡区，公民身份号码。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告杨钦背、被告王宝心金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人郑洁、裴宇秋到庭参加了诉讼。被告杨钦背、被告王宝心经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，原告平安银行重庆分行（乙方）基于与被告杨钦背（甲方）签订的《个人信用额度贷款合同》等起诉，请求判令：1、被告杨钦背、被告王宝心向原告平安银行重庆分行支付借款本金900000元及截至2018年11月26日的利息和罚息182089.98元、复利16835.26元；2、被告杨钦背、被告王宝心偿还自2018年11月27日起至本息偿还之日止，以未还本金900000元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的罚息，以未还利息和罚息182089.98元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的复利；3、被告杨钦背、被告王宝心承担本案诉讼费、保全费。被告杨钦背未作答辩。被告王宝心未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：杨钦背。贷款金额及期限：贷款金额共计900000元，分19笔发放。第一笔，借款金额10000元，自2017年10月9日至2018年1月9日；第二笔，借款金额100000元，自2017年10月10日至2018年1月10日；第三笔，借款金额100000元，自2017年10月11日至2018年1月11日；第四笔，借款金额42000元，自2017年10月31日至2018年1月28日；第五笔，借款金额60000元，自2017年11月9日至2018年2月9日；第六笔，借款金额80000元，自2017年11月13日至2018年2月13日；第七笔，借款金额30000元，自2017年11月14日至2018年2月14日；第八笔，借款金额68000元，自2017年11月17日至2018年2月17日；第九笔，借款金额50000元，自2017年11月22日至2018年2月22日；第十笔，借款金额70000元，自2017年11月23日至2018年2月23日；第十一笔，借款金额20000元，自2017年11月25日至2018年2月25日；第十二笔，借款金额40000元，自2017年11月26日至2018年2月26日；第十三笔，借款金额30000元，自2017年12月6日至2018年3月6日；第十四笔，借款金额20000元，自2017年12月12日至2018年3月12日；第十五笔，借款金额10000元，自2017年12月18日至2018年3月18日；第十六笔，借款金额20000元，自2017年12月20日至2018年3月20日；第十七笔，借款金额50000元，自2017年12月21日至2018年3月21日；第十八笔，借款金额50000元，自2017年12月25日至2018年3月25日；第十九笔，借款金额50000元，自2017年12月27日至2018年3月27日。贷款用途：个人经营。贷款执行利率：固定利率，年利率15.12%。逾期罚息标准：贷款执行利率上浮50%，即年利率22.68%。复利计收标准：贷款执行利率上浮50%，即年利率22.68%。《个人信用额度贷款合同》第7.2条第9项约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：按月净息还款法。实际还款情况：未能按时足额还款，截至2018年11月26日，被告杨钦背尚欠本金900000元，利息和罚息182089.98元。约定送达情况：《个人信用额度贷款合同》第5.6条约定，甲方若发生变更住所、通讯地址、联系电话等事项，应在有关事项变更后七个工作日内书面通知乙方，若甲方不履行上述通知义务，乙方按照原通讯地址寄送有关通知、文件的，视为已送达。第8.5条约定，乙方就本合同给予其他方的任何通知、要求或其他函件，一经按本合同记载的或按其他方已书面通知乙方变更后的地址发送即视为已送达。其他应予说明的情况：1、在庭审过程中，原告平安银行重庆分行确认截至2018年11月26日的利息182089.98元包括利息和罚息，但是无法分离出其中利息和罚息的具体金额，同时确认截至2018年11月26日计收的复利16835.26是以贷款期间未支付的利息和罚息为计算基数计收的，其中无法明确以利息为基数，按罚息利率计算复利的具体金额。2、在庭审过程中，对于被告王宝心应对涉案贷款承担共同还款责任，原告平安银行重庆分行仅举示被告王宝心与被告杨钦背的结婚证复印件。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告平安银行重庆分行与被告杨钦背签订的《个人信用额度贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告平安银行重庆分行按约发放贷款后，被告杨钦背未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告平安银行重庆分行有权要求其偿还欠付的本息，并计收相应的罚息。关于复利的计收问题。《个人信用额度贷款合同》约定对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。故对于原告平安银行重庆分行主张截至2018年11月26日，以未付利息、罚息为基数计算的复利，因缺乏事实和法律依据，本院不予支持。被告杨钦背应当支付以未付利息为基数计算的复利。但原告平安银行重庆分行无法明确被告杨钦背截至2018年11月26日的未付利息，即无法明确自2018年11月27日起至本息清偿之日止的复利计收基数，故对于自2018年11月27日起至本息清偿之日止的复利之诉讼请求，因证据不足，本院不予支持。关于被告王宝心是否应当对被告杨钦背的债务承担共同还款责任的问题。原告平安银行重庆分行仅举示被告杨钦背、被告王宝心的结婚证复印件，并未举示充分的证据证明《个人信用额度贷款合同》签订时被告杨钦背、被告王宝心系夫妻关系，未能证明涉案债务属于被告杨钦背、被告王宝心的夫妻共同债务。故对于原告平安银行重庆分行请求被告王宝心就涉案债务承担共同还款责任的诉讼请求，因证据不足，本院不予支持。被告杨钦背、被告王宝心经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨钦背在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付贷款本金900000元以及截至2018年11月26日的利息和罚息182089.98元，并支付自2018年11月27日起至本金清偿之日止，以未还本金900000元为基数按年利率22.68%计收罚息；二、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14690元，保全费5000元，合计19690元，由被告杨钦背负担19539元，原告平安银行股份有限公司重庆分行负担151元。如不服本判决，可在本判决书、送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  周莉红人民陪审员  费兴智人民陪审员  李澄贤二〇一九年七月三十一日法官 助理  李春涛书 记 员  唐均龙