河南省新蔡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1729民初2392号原告：闫敏，女，汉族，1962年7月15日生。住河南省新蔡县。委托诉讼代理人：张峰，新蔡县蔡州法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：陈彦东，新蔡县蔡州法律服务所法律工作者。被告：赵杰（曾用名赵洁），女，汉族，1967年10月4日生。住河南省新蔡县。被告：太平人寿保险有限公司新蔡支公司。统一社会信用代码：91411729769480066Q。负责人：陈寅。地址：新蔡县。被告：太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司。统一社会信用代码：91411700773659472Y。负责人：时玉存，该公司总经理。地址：驻马店市雪松路与天中山大道交叉口西北角四楼、六楼。委托诉讼代理人：宋朵，河南周晓华律师事务所律师。原告闫敏诉被告赵杰、被告太平人寿保险股份有限公司新蔡支公司保险纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告闫敏及其委托诉讼代理人张峰、陈彦东，被告赵杰、被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司委托诉讼代理人宋朵、被告太平人寿保险有限公司新蔡支公司的负责人陈寅均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告闫敏向本院提出诉讼请求：1、确认原告与被告太平人寿保险有限公司新蔡支公司签订的保单号为“001748613791008”号的保险合同无效；2、判令二被告连带退还原告已缴纳的保费618899.72元；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告赵杰原是一个单位的同事关系。2014年4月25日原告在被告赵杰的推销下同被告太平人寿保险有限公司新蔡支公司签订了一份保单号为：“001748612791008”号的保险合同。签订保险合同时被告太平人寿保险有限公司新蔡支公司的保险业务员赵杰采取欺诈的手段，未如实告知保险内容及风险，只告知原告每年需交纳保费311130元，可获取返还年红利20%。原告因文化程度低，看不懂保险合同，同时出于对被告赵杰的信任，对赵杰的虚假宣传信以为真，按照赵杰的要求每年向被告太平人寿保险有限公司新蔡支公司交纳保费311130元，就这样至2016年连续3年，原告向被告太平人寿保险有限公司新蔡支公司共计交纳3年保费933390元。后经他人提醒，原告向太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司质询，被告知该保险合同险种根本不存在20%的高额红利返还。才发现自己上当受骗。于是向被告赵杰和太平人寿保险有限公司新蔡支公司要求返还已经交纳的保费933390元，被拒绝。后经原告多次向太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司投诉，直至2018年12月12日，经太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司协调被告太平人寿保险有限公司新蔡支公司才同意按退保处理，退还原告保费314490.28元。然后由被告赵杰拿出190533.95元作为原告此单的退保损失补偿。但是时至今日，被告太平人寿保险有限公司新蔡支公司向原告退还了保费314490.28元。被告赵杰拒绝退还。为此起诉至法院。被告赵杰辩称，起诉的保单与事实不符，当时办理的是养老地产入住的资格，我们一起去的。公司回访的情况我不清楚，原告借有我的钱，我起诉她后来她又起诉我。被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司辩称，应当驳回原告的诉求。原告在诉状中已经明确认可太平人寿有限公司已向原告非常规退还保险费314490.28元，双方的保险合同已经解除，该案系被告赵杰应拿出190533.95元未给原告方才导致本案的诉讼，与我公司无关；原告太平人寿新蔡支公司作为本案被告主体不适格，新蔡支公司无独立的法人资格，不能独立对外承担民事责任，列为本案的被告诉讼主体资格不当。另外闫敏是与太平人寿驻马店中心支公司签订的保险合同，双方保险合同自愿签订，无违法之处，且已实际履行。在合同履行过程只能够原告方申请退保，双方达成了解除合同的合意，并且我公司已将314490.28元的保费退还给原告，合同终止。被告太平人寿保险有限公司新蔡支公司辩称，我公司作为被告主体不适格，新蔡支公司无独立的法人资格，不能独立对外承担法律责任。本院经审理认定事实如下：2014年4月25日原告闫敏同太平人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司签订《太平悦享金生终身年金保险（分红型）（1155）》保险合同，保单号为001748613791008。约定基本保险金额15万元。保险年限终身，交费年限10年，标准保费为31.113万元，按年交费。保险责任为养老保险金和身故保险金。《太平悦享金生终身年金保险（分红型）（1155）》，《太平悦享金生终身年金保险（分红型）（1155）》养老保险金领取年龄为65周岁。原告闫敏缴纳了三年的保费共计933390元。另查明，原告闫敏向太平人寿保险股份有限公司新蔡支公司投保《太平悦享金生终身年金保险（分红型）（1155）》的经办人为赵杰，系太平人寿保险股份有限公司新蔡支公司员工。于2015年4月30日原告闫敏向太平人寿保险股份有限公司新蔡支公司申请贷款，贷款事项约定为：贷款金额23万元，贷款利率为年利率5.1%，到期日期为2015年10月29日；于2016年4月27日原告闫敏向太平人寿保险股份有限公司新蔡支公司申请贷款，贷款事项约定为：贷款金额14.9万元，贷款利率为年利率4.85%，到期日期为2016年4月29日。太平人寿保险有限公司新蔡支公司非独立法人，不能对外承担民事责任。安欣系太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司员工。2018年12月12日原告闫敏向太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司投诉，经闫敏同安欣协商，签订投诉处理结果确认单》，闫敏所投诉的保单号001748613791008的保单合同终止，闫敏累计缴纳保费933390元，扣除保单贷款本息合计428365.77元，合计退费314490.28元。经办人安欣、投诉人闫敏在保单投诉处理结果确认单上签字确认。2018年12月12日赵杰出具《代理人情况说明》一份，主要约定客户闫敏保单号001748613791008代理人赵杰因销售时存在销售问题，现在自愿拿出190533.95元，作为此单的退保损失补偿。赵杰在该《代理人情况说明》中签名捺印，太平人寿保险有限公司新蔡支公司负责人陈寅在该情况说明上签字。太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司经营范围为：经营太平人寿保险有限公司授权的业务；财险损失保险、责任保险、信用保险和保证保险等人民币或外币保险业务、短期健康保险和意外伤害保险业务、各类财产保险的服务与咨询业务、国家保险监督管理部门批准的其他业务。本院认为，被告赵杰作为太平人寿保险有限公司新蔡支公司的员工，故其对外销售保险行为，应为由太平人寿保险有限公司新蔡支公司负担，因太平人寿保险有限公司新蔡支公司非独立法人，不能对外承担民事责任，故承担责任的主体应为太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司。因合同的相对方为闫敏和太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司，故对被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司主张本起案件属于被告赵杰未拿出其承诺的190533.95元给原告引起的诉讼，同被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司无关，本院不予支持。庭审中，被告赵杰对《代理人情况说明》中的内容无异议，本院予以确认，即被告赵杰向原告闫敏推销《太平悦享金生终身年金保险（分红型）（1155）》时，存在销售瑕疵，且被告赵杰在答辩中称原告购买的为养老地产入住资格，在保险责任中并未显示；其次被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司在电话回访录音中，虽然对交费的年限、金额进行了解释，但对原告所主张入住资格、退还本金以及其他享有的权益，被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司电话回访中，仅告知后续会按约定的方式进行，并未对其所应尽的义务进行实质性的解释；再者，被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司系财险损失保险、责任保险、信用保险和保证保险等人民币或外币保险业务、短期健康保险和意外伤害保险业务、各类财产保险的服务与咨询业务、国家保险监督管理部门批准的其他业务，并不含发放贷款业务，太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司在其电话的回访中，告知原告闫敏可以贷款，存欺骗，故原告闫敏同被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司签订的《太平悦享金生终身年金保险（分红型）（1155）》，应属于无效合同。原告主张确认所签订的《太平悦享金生终身年金保险（分红型）（1155）》为无效合同，应予支持。合同无效自始无效，被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司因合同取得的保险费用933390元，应当返还给原告，但被告太平人寿保险股份有限公司退还的保费314490.28元、向原告闫敏发放的贷款本金379000元，应当冲抵。因被告赵杰属被告太平人寿保险有限公司新蔡支公司的员工，且太平人寿保险有限公司新蔡支公司不属于独立法人，故赵杰的职务行为引起的法律后果，应当被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司负担，故原告请求被告赵杰、被告太平人寿保险有限公司新蔡支公司承担责任，本院不予支持。被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司经营范围中没有经营该类业务资格，故对其主张其向原告闫敏发放的两笔贷款利息应冲抵偿还保险款，本院不予支持。庭审中，被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司主张安欣系该公司员工，并提供了《劳动合同》予以印证，本院予以确认，安欣在得到授权的情况下进行的调解行为，应由被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司承担。因《投诉处理结果确认单》对保单号001748613791008的约定中，将利息冲抵其应退还给原告的保险费用，超出了被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司的经营范围，故原告闫敏同被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司在《投诉处理结果确认单》对001748613791008的约定，应属无效，故被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司主张其同原告签订的《太平悦享金生终身年金保险（分红型）（1155）》合同已经终止，且保费已退还完毕，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国民法总则》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司于本判决生效后十日内返还原告闫敏保费239899.72元。二、驳回原告闫敏的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4995元，由原告闫敏负担3059元，被告太平人寿保险有限公司驻马店中心支公司负担1936元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及上诉状副本九份，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员  张洪民二〇一九年七月十日书记员  梅晓莉