湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初1913号原告：中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行，住所地长沙市天心区湘府中路**标志商务中心****。负责人：张智。委托诉讼代理人：阳冬梅，湖南益云律师事务所律师。被告：曾烨，女，1984年5月10日出生，汉族，住湖南省湘乡市。原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行与被告曾烨金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月19日受理后，依法适用普通程序，于2019年7月5日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行的委托诉讼代理人阳冬梅到庭参加诉讼，被告曾烨经本庭传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2.请求法院判令被告偿还原告借款本金220899.18元，至2018年11月21日的利息（含罚息）2743.88元，本息合计223643.06元，此后利息（含罚息）按合同约定的贷款利率计算至清偿之日止；3.请求法院判令被告承担原告为实现债权而支出的律师代理费11182.15元；4.请求判令原告对被告曾烨提供抵押的位于长沙市开福区（房屋所有权证号：长房权证开福字第**）的房产变价，并就变价后的所得款项优先清偿上述借款本息及实现债权的费用；5.被告曾烨承担本案受理费。事实和理由：被告于2011年12月1日填写了中国工商银行个人住房贷款申请表，向原告申请办理个人住房贷款业务，并于2011年12月6日与原告签订了《个人购房借款／担保合同》。合同约定：原告向被告发放个人房屋抵押贷款人民币28万元，借款期限为20年，被告以其位于长沙市开福区的房屋作为贷款抵押物。合同第四条约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。合同第六条约定：还款采用按月等额本息还款法，还款日为每月10号。合同第九条约定：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同第十一条约定：本合同履行过程中发生的纠纷，若协商不成，向贷款人（原告）所在地人民法院提起诉讼。合同第十四条约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成借款人违约；贷款人有权解除合同，宣布本合同未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。合同第十七条约定：贷款人为实现债杈而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同第十八条约定：借款人用其名下的房产向贷款人提供抵押担保。第十九条约定：抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第二十一条约定：借款人的所有债务到期却未予清偿的，贷款人有权就抵押物处置后所得价款优先受偿。同时，被告还向原告出具了《抵押承诺书》等系列法律文件，同意将其所有的位于长沙市开福区的房屋抵押给原告，并于2014年4月2日办理了抵押权预告登记。2012年1月6日，原告依合同约定一次性向被告发放了个人住房贷款28万元，现被告未按照合同约定履行还款义务，已累计超过六次逾期未按时足额偿还贷款本息，严重违反合同约定。原告为维护自身合法权益，遂诉至本院。被告曾烨未到庭参加诉讼，未提交答辩及质证意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与原告所述事实一致。另查明，原告为实现债权已实际支付律师费11182.15元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”本案中，原告与被告曾烨签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告于2012年1月6日向被告曾烨的银行账户发放贷款280000元，现被告曾烨已累计超过六次逾期未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告请求解除原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。截至2019年6月21日，被告尚欠原告贷款本金219722.62元，利息8927.75元，原告要求被告曾烨归还借款本金219722.62元，截至2019年6月21日的利息（含罚息）8927.25元，此后利息以219722.62元为基数，按照《人购房借款／担保合同》约定的利息罚息标准计算的请求，本院予以支持。原告为实现债权已支付律师费11182.15元，原告要求被告曾烨承担原告支出的律师费11182.15元的请求，符合合同约定，本院予以支持。被告曾烨向原告出具了《抵押承诺书》等系列法律文件，同意将其所有的位于长沙市开福区的房屋抵押给原告，并于2014年4月2日办理了抵押登记，原告请求对被告曾烨提供抵押的位于长沙市开福区的房屋拍卖、变卖所得款项优先清偿上述借款本息及实现债权的费用，符合法律规定和合同约定，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行与被告曾烨于2011年12月6日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、限被告曾烨自本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行偿还借款本金219722.62元、利息（含罚息）8927.75元（暂计算至2019年6月21日，此后利息以219722.62元为基数，按照《人购房借款/担保合同》约定的利息罚息标准计算至款项实际还清之日止）；三、限被告曾烨自本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行支付律师费11182.15元；四、原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行对被告曾烨提供抵押的位于长沙市开福区房产拍卖变卖款项，在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；如果被告曾烨未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取4822元，由被告曾烨负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  徐军强人民陪审员  肖先敏人民陪审员  刘 健二〇一九年七月二十日书 记 员  袁 雄附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。