云南省会泽县人民法院刑 事 判 决 书（2019）云0326刑初123号公诉机关云南省会泽县人民检察院。被告人杨娅，女，汉族，1980年5月31日生于云南省会泽县，大学文化，系会泽县妇幼保健院护士，住云南省昆明市五华区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2018年8月9日被会泽县公安局刑事拘留，同年11月28日经会泽县人民检察院批准逮捕，同月29日由会泽县公安局执行逮捕。现押于会泽县看守所。辩护人姚序华,云南在线律师事务所律师。会泽县人民检察院以会检公诉刑诉〔2019〕98号起诉书指控被告人杨娅犯信用卡诈骗罪，于2019年5月8日向本院提起公诉。本院审查后于同日立案并依法组成合议庭，于2019年5月30日公开开庭审理了本案。会泽县人民检察院指派检察员罗燕等出庭支持公诉，被告人杨娅及其辩护人姚序华到庭参加诉讼。现已审理终结。会泽县人民检察院指控：一、2010年6月，被告人杨娅在余某1、夏某、陈某1、唐某、徐某不知情的情况下利用五人的身份证复印件向中国农业银行股份有限公司会泽县支行申请办理了与余某1等五人身份信息绑定的信用卡后，杨娅长期冒用余某1、夏某、陈某1、唐某的信用卡恶意透支人民币325911.14元至案前未归还；二、2010年6月，被告人杨娅向中国农业银行股份有限公司会泽县支行申请办理了卡号为62×××69的信用卡后，恶意透支人民币57731.09元至案发前未归还。被告人杨娅以非法占有为目的，违反国家信用卡管理的相关法律规定，以虚假身份证明骗领信用卡后，冒用他人信用卡并进行恶意透支，数额巨大的行为和杨娅恶意透支信用卡，数额较大的行为，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）、（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关当庭认为被告人杨娅第二桩适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，属坦白。并列举了中国农业银行股份有限公司会泽县支行提供的信用卡申请办卡档案资料、帐户交易明细、催收记录的书面材料等书证，证人余某1、夏某、陈某1、唐某等人的证言，被告人杨娅的供述及辩解等在卷予以支持其指控。被告人杨娅辩解：对起诉书认定的事实有意见，指控内容不服，身份证复印件是她们主动提供给我办理信用卡，答应给她们好处，绑定我的号码是为了及时收到短信而还款，当时银行办卡的戴某说让我帮她们代签，只有徐某的是本人签，其他都是我签的，是银行的办卡没有严格的审核，才导致我今天成了冒用他人信用卡，对于信用卡借款我一直都正常还款的，我对自己的信用卡透支是没有意见的；是银行的工作人员没有要求要本人签字，钱是我用的，我愿意积极赔偿，我认罪悔罪，请求法院鉴于我有母亲和未成年的儿子，从轻处理，我只认第二桩罪，第一桩我不认。其辩护人姚序华的辩护意见是：对指控其信用卡诈骗罪不持异议，但认为其有以下从轻情节：属坦白；初犯，没有其他刑事犯罪及行政处罚，认罪悔罪；愿意对农行损失进行赔偿、愿意补偿银行；其家庭困难；认罪态度良好，悔罪深刻，主动承认自己的违法犯罪事实，愿意改过自新；犯罪主观恶性不大，单纯的为了还债；办理银行卡的银行有重大过失，经办人未核实其资料的真实性，严重失职，与本案有一定的关联性，放纵了本案行为的发生；杨娅只是在申请表上签字，但其他签字均不是杨娅；徐某的申请表等均是自己签字，可推知其余四人是知情的，辩护人认为借用他人信用卡与使用自己的信用卡没有本质区别，被告人杨娅使用其余四人的信用卡是占有使用，应当适用第一百九十六条第一款第四项，建议三年以下量刑并适用缓刑。经审理查明：一、2010年6月，被告人杨娅在余某1、夏某、陈某1、唐某、徐某不知情的情况下利用五人的身份证复印件向中国农业银行股份有限公司会泽县支行申请办理了与余某1等五人身份信息绑定的信用卡后，杨娅长期冒用余某1、夏某、陈某1、唐某的信用卡透支人民币325911.14元至案前未归还。二、2010年6月，被告人杨娅向中国农业银行股份有限公司会泽县支行申请办理了卡号为62×××69的信用卡后，恶意透支人民币57731.09元至案发前未归还。上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证实：1.受案登记表、受案回执、立案决定书、立案告知书证实案件的来源。2.拘留证、拘留通知书、变更羁押期限通知书、批准逮捕决定书、逮捕证证实被告人杨娅被拘留、逮捕的情况。3.正侧面照片、户口证明、查询记录证实被告人杨娅属完全刑事责任年龄人、在昆明市公安局五华分局小南门派出所辖区居住期间暂未发现有违法犯罪记录。4.鉴定聘请书、司法精神病鉴定委托书、昆明医科大学司法鉴定中心司法鉴定意见书、鉴定意见通知书证实被鉴定人杨娅作案时精神正常，作案时意识清晰，作案未受精神病性症状的影响，其辨认能力和控制能力存在，对作案具有完全刑事责任能力，该鉴定意见已通知杨娅。5.抓获经过证实被告人杨娅的归案情况。6.证人戴某的证言证实：2010年5月，我去卫生监督管理局推荐办卡，我拿了些申请表交给卫生监督管理局办公室主任杨某1，后来他就以他们单位推荐了7人办理信用卡，分别是杨娅、杨某4、夏某、余某1、陈某1、唐某、徐某，直到现在发现有杨娅、夏某、余某1、陈某1、唐某五人存在不良信用记录，其中夏某向我们行反映说她没有办理过信用卡，要求删除她的不良信用记录。经过我们核实除杨某4外，其余六人均为妇幼医院妇产科职工，其中徐某我们亲自找到她，她的卡在杨娅手中被她要回来，现在她自己使用，夏某、余某1、陈某1、唐某均不是她本人使用。现在我们怀疑杨娅信用卡诈骗，去年余某1去我们行找到我本人，说她没有办过卡，余某1说可能是杨娅办的，我就叫余某1给我杨娅的电话，我直接打杨娅的电话，杨娅说她用着余某1的信用卡，我就把电话给余某1接电话，俩个就在电话里吵起来，后来也没有找过我们。第一批办卡时手续简单，只需要有收入证明、单位推荐表、办卡申请表、身份证复印件就可以申请了，她们均合这些条件。夏某、余某1、陈某1、唐某现在说她们不知道，徐某说她要回来了。其他情况核实不到。余某1申办信用卡留的电话号码一直是她们单位陈某2的电话，电话现在也是陈某2本人在用，其他四人办卡留的号码与现在这些人用的不一致，办卡留的号码记不清了，但可以提供办卡时的资料。7．证人杨某1的证言证实：7、8年前，具体时间记不清了，我和杨娅离婚二年左右的时间，我从妇幼院调到卫生监督局工作，有一天杨娅打了一个电话给我叫我帮她盖章，说他要办几个人的信用卡，我当时就推，叫她去问银行给同意，过了几天杨娅和我们卫生监督局的杨某4（已死亡）来找我，说叫我帮她们盖章，说她们要办信用卡，是办农行的信用卡，前几天我们单位找过我，我才想起来。当时我在卫生监督局的办公室工作，她们来找我的目的是盖章，办了哪些人的我不知道，申请表是杨某4和杨娅填的，填好以后杨某4就拿去盖章，当时我们单位的章管理比较松，我也就没有过问，当时章也不是我管理。我不知道当时她们办了哪些人的卡，前几天银行的工作人员找到我才知道她以我们单位的名义办了妇幼医院好几个人的卡。我听说杨娅差不少人的钱，具体差哪些不知道，这些卡应该是杨娅拿着用，这个只是我分析的。8.证人余某1的证言证实：2017年10月份左右，我听别人说有人会拿别人的身份证复印件去银行办信用卡，我就到新大街人民银行查了我的征信，发现我在中国农业银行有一张差60000多元的信用卡，我就去找农行的工作人员，他们翻阅了当时办卡的资料给我看，我看了一下，只有身份证复印件是我的，其他的资料都不是我的，字也不是我签的，留存的手机号码也不是我的，后来就联系我们医院的杨娅，杨娅说信用卡是她拿着用，杨娅还发了个短信给我说叫我给她一个月的时间她会把卡赔了，后来我就没有管了，因为信用卡也不是我办的，银行的工作人员是打电话落实了后是杨娅拿着用，我的身份证复印件没有借过其他人，只是单位要复印件时复印了交掉，具体交在哪个部门我记不得了。信用卡申请表上申请人的签字不是我签的，有点像我们单位杨娅签的。9.证人陈某2的证言证实：2017年9月，农行的工作人员打电话问我给有拿的余某1的信用卡用，我说没有，他问我给知道谁在用，我说杨娅在用，他说办卡留呢是我的号码，我说我不知道，然后他说叫我保持电话通畅，151××××****是我的电话号码，我的手机没借过任何人用过。10．证人唐某的证言证实：2018年7月4日下午16时左右，我在上班，农行的工作人员到我们妇幼保健院的财务室叫我去，他们说我有一张中国农行的信用卡，我就急了，我说我从来不用信用卡的，从来没有到任何银行办理过信用卡，我就告诉他们弄清楚，我没有办过信用卡。过了3天，农业银行的工作人员说我的确有一张农行的信用卡并且现在已经逾期，现在差10多万元没有赔，后来我查了我的征信的确是有张农行的信用卡差着10多万元，我的身份证没有借过其他人，也没有丢失过，身份证复印件也没有借过其他人，只是单位要复印件时复印了交掉，具体交在哪个部门我记不得了，农业银行信用卡申请表上申请人不是我签的字，有点像我们单位杨娅签的。11.证人陈某1的证言证实：2018年7月，具体哪天记不清了，也就是前几天会泽农行的工作人员到我门单位找到财务的打电话给我，说我在农行有一张信用卡逾期了，我才知道，因为我从来没有在农行办过信用卡。只是我们单位余某1说她以前去农行要过原始资料，她发现是我们单位的杨娅用我们的身份证办理的。我的身份证没有借过给哪个，只是我们工作中要交着身份证复印件，以前杨娅是我们部门的护士长，她拿得着我们的身份证复印件。办卡资料上的字是杨娅签的，留的号码不是我的，地址也不是我的，我也不是卫生监督局的人，我的单位是妇幼医院，我没有请杨娅办过信用卡。12.证人夏某的证言证实：2018年1月，具体哪天我记不清了，我去人民银行查征信，查询了以后才发现我在农业银行有张信用卡，已经逾期了，我自己没在农行办过信用卡，是农行的工作人员杨某5说他们查询了是原来我们单位的杨娅办理的，我没有委托过杨娅办理过信用卡，身份证也没有借过哪个，只是我们工作中要交着身份证复印件，以前杨娅是我们部门的护士长，她拿得着我们的身份证复印件。135××××****的号码不是我的，我没有用过这个号码，认不得是哪个的。13.证人徐某的证言证实：我自己没有在中国农业银行办过信用卡，2013年，具体时间记不清了，我听我们单位的人说杨娅在冒用我们单位的人办理过信用卡，我就打农业银行的客服电话，一查我在农行有一张信用卡，后来我就去农行问，才说已经办了三年了，额度是五万，我就直接打电话问杨娅，你给是办了一张信用卡在用，她当时也认她办着，她拿的用，我找过农行的，我也叫她把钱还掉，也就还了，卡也被农行的冻结了，我就把卡销了。信用卡留的号码是多少我不清楚，当时我问着杨娅，她说她用我的身份证复印件就办了，其他的记不清了，杨娅没有向我借过身份证复印件，我也没有拿过给她。14.证人黄某的证言证实：2015年、2016年间，具体时间记不清了，我表姐杨娅说没有钱，叫我帮她还一下信用卡，我是用我的农业银行储蓄卡帮她还的，她拿了几张卡给我，都是农业银行的卡，有几张不是她的名字，我还问过她是哪个的卡，她说是她朋友借给她用的，具体是哪些卡我记不清。我从网上银行只能查出2016年的了，总共还过五六张卡，我记得名字的有余某1、陈某1、杨娅、夏某，其他的记不得名字了，都是农行信用卡。我帮她还的这些卡都是她在用，我还问过她，她说她在用。15.证人严某的证言证实：2012年我发现我被我们单位的杨娅办理了一张信用卡，我就盯的杨娅还款，她还推来推去，一直推的不还，2013年我逼的把卡还了，但钱还没还，我就去中国建设银行找，找到银行一个女的工作人员，是杨娅的同学，叫什么名字认不得，她同学才喊来还掉，还了钱我就把卡销了。我不知道她是如何办的，信用卡上留的号码也是她的号码，办卡是以卫生监督局的名义办的，杨娅没有向我借过身份证复印件。16.证人樊某的证言证实：2012年具体时间记不清了，有一天我在中国工商银行有一张信用卡差的钱，我就问银行的人，说是卡是我们单位杨娅拿着的，我就问杨娅要了二次，就要回来了，要回来以后卡就被我销卡了，杨娅是如何办的信用卡记不清了，因为当时还了我，钱也还了，我就记不清了，杨娅没有给我借过身份证复印件。17.证人杨某2的证言证实：杨娅现在和我在会泽县看守所关在同一监室，我们在一起会交流，跟其他同监室人员一样，我们都在吹牛聊天，她交流上也没什么问题，还和我们说她是因为信用卡诈骗进来的。18.证人王某的证言证实：杨娅现在和我在会泽县看守所关在同一监室，我们在一起会交流，跟其他同监室人员一样，我们都在吹牛聊天，她交流上也没什么问题。19.证人金某的证言证实：杨娅现在和我在会泽县看守所关在同一监室，我们在一起会交流，跟其他同监室人员一样，我们都在吹牛聊天，她交流上也没什么问题，交流也正常，没有什么反常的情况，她说她是妇幼保健院的医生，是因为信用卡的事，其他她就不说了。20.证人唐某的证言证实：我自己没有办过信用卡，杨娅没有向我借过身份证复印件，其他人我不清楚，1999年她分工就和我在一个部门上班，现在她没有把钱还掉，银行说差的10万元，还有我的征信也受到影响，我现在贷款贷不了。21.证人杨某3的证言证实：杨娅是我姑娘，我和她妈离婚的，没有生活在一起，杨娅1999年就在会泽妇幼保健院上班，她平时做些什么都不清楚。22.证人岳某1的证言证实：杨娅是我姑娘，我们一直生活在一起，杨娅1999年就在会泽妇幼保健院上班直到现在，去年就休病假了，杨娅平时性格没有什么怪异的。23.证人岳某2的证言证实：杨娅是我大姐岳某1的女儿，杨娅身体状况怎么样我不清楚，杨娅没有什么病。24.被告人杨娅的供述及辩解：我用着夏某、陈某1、余某1、唐某四人的农业银行信用卡，这些信用卡是我用我们单位的夏某、陈某1、余某1、唐某、徐某还有我的身份证去卫生监督局找杨某4，以会泽县卫生监督局单位推荐的名义，去找农业银行一个姓戴的人办的，我在申请表上签了名字，身份证复印件交给卫生监督局的杨某4，有一天，我交给杨某4，杨某4就去她们单位盖章，杨某4说他和农行的戴师是亲戚，就交给杨某4去办了，办卡的资料我认不得是哪个填的，我只在空表上要签名的地方签字，收入证明也是卫生监督局打的，是2010年5月份申请的，过了十多天就办下来了，我们六个人的卡寄到卫生监督局，我就一起拿来，我用当时留的电话号码激活信用卡，我就一直在用用到半年前，我还不出来我就请人代还。这些卡办卡时留的电话我记不清了，用了一段时间我就把这些号码全部换成我的号码，信用卡到期2015年换过，是我把资料改成我的，直接寄到我当时居住的会泽县，除了徐某的卡被她要回去，其他的都在我手里，只是我现在找不到卡了，卡被我拿去找中介还，我现在不知道中介在什么地方，卡在他们手里。银行通过短信和电话催收过，去年2017年10月是因为我手机欠费和换号码，银行的发短信和打电话我都收不到，银行打电话催收问是谁，我就答是谁，反正这些电话卡都是我拿着的，这几个人的身份证是我给她们借的，这几个和我关系很好，办这些卡用在买房、装修。25.中国农业银行股份有限公司会泽县支行关于持卡人杨娅信用卡恶意透支的报案材料、杨娅申请办卡档案材料、银行卡交易明细、情况说明证实被告人杨娅恶意透支57731.09元未归还的事实。26.报案材料、申请办卡档案资料、信用卡交易明细、情况说明证实余某1、夏某、陈某1、唐某名下的信用卡透支金额共计325911.14元，案发前未归还的事实。27.黄某提供的帮杨娅还款的农业银行卡复印件、关于余某1等5人信用卡不良透支的还款情况说明（附交易明细）、杨娅收入证明、会泽县人民法院执行裁定书等证实被告人杨娅的收入情况及其没有能力归还透支的信用卡。上列证据，经庭审质证，来源及形式合法，内容客观、真实，能够相互印证，并能形成证据锁链，本院予以确认。本院认为，被告人杨娅以非法占有为目的，使用他人身份证明骗领信用卡后，冒用他人信用卡，数额巨大；恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人杨娅归案后如实供述自己恶意透支的犯罪事实，属坦白，可以从轻处罚。被告人杨娅的辩解和辩护人姚序华的辩护意见，合理部分本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人杨娅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币300000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月9日起至2026年8月8日止；罚金限本判决生效后三十日内缴纳）。二、责令被告人杨娅退赔中国农业银行股份有限公司会泽县支行经济损失人民币383642.23元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省曲靖市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王忠平人民陪审员  陈 燚人民陪审员  王辉翠二〇一九年七月三日书 记 员  朱美艳附相关法律条款《中华人共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。