太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初800号原告：晋商银行股份有限公司太原长风街支行，住所地：太原市小店区长风街长风画卷**商铺，统一社会信用代码：×××。负责人：冯轶，副行长。委托诉讼代理人：贾素霞，广东天穗（太原）律师事务所律师。被告：任志勇，男，1970年4月23日出生，汉族，住山西省太原市。被告：刘喜凤，女，1974年3月1日出生，汉族，住山西省太原市。被告：太原市汇都房地产开发有限公司，，住所地太原市小店区学府街******统一社会信用代码：×××。法定代表人：高贵银，总经理。委托诉讼代理人：魏强，山西和民律师事务所律师。被告：太原广发物贸有限公司，住所地，住所地太原市杏花岭区晋安东街**会信用代码：×××。法定代表人：刘旭东，执行董事兼总经理。原告晋商银行股份有限公司太原长风街支行与被告任志勇、刘喜凤、太原市汇都房地产开发有限公司、太原广发物贸有限公司借款合同纠纷一案，本院于2019年1月15日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告晋商银行股份有限公司太原长风街支行的委托诉讼代理人贾素霞、被告太原市汇都房地产开发有限公司委托诉讼代理人魏强到庭参加了诉讼，被告任志勇、刘喜凤、太原广发物贸有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告晋商银行股份有限公司太原长风街支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告任志勇、刘喜凤向原告偿还贷款本金462546.8元，利息28232.86元及自2017年7月18日起至贷款本金全部清偿完毕止的罚息（截止至2018年10月10日，应还罚息86282.63元），共计577062.29元；2、判令被告太原市汇都房地产开发有限公司、太原广发物贸有限公司对第一项请求承担连带清偿责任；3、判令原告作为抵押权人，对被告任志勇名下位于太原市小店区学府街126号第B座21层2101号房、第B座21层2105号房、第B座21层2103号房、第B座21层2104号房和第B座21层2102号房五套房子的拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；4、案件受理费由被告承担。事实和理由：原告与被告任志勇于2007年5月11日签订了五份合同编号分别为房借主字2007年D040号、D049号、D096号、D088号、D097号《个人商业用房贷款借款合同》，借款合同项下借款金额分别为49万、50万、27万、27万、35万，五份借款合同的贷款期限均为10年，贷款月利率均为千分之7.2，还款方式均为等额本金法，还款日为每月20号从被告任志勇在原告开立的晋龙卡或活期储蓄存款账户扣收，或由被告任志勇在贷款发生的次月起每月二十号前将每期贷款本息交给原告。同日，被告太原市汇都房地产开发有限公司与原告签订了五份合同编号分别为房保从字2007年D040号、D049号、D096号、D088号、D097号《个人商业用房贷款保证合同》，保证范围均是前述借款合同项下的全部债务，包括但不限于贷款本息、罚息、赔偿金及债权人为实现债权所发生的相关费用，保证期限为借款合同履行期限届满之日起两年，保证方式为连带责任保证。2007年6月20日，被告太原广发物贸有限公司与原告签订了五份合同编号分别为房保从字2007年D040号、D049号、D096号、D088号、D097号《个人商业用房贷款保证合同》，保证范围均是前述借款合同项下的全部债务，包括但不限于贷款本息、罚息、赔偿金和债权人为实现债权所发生的相关费用，保证期限为借款合同履行期限届满之日起两年，保证方式为连带责任保证。2007年5月11日，被告任志勇与原告签订了五份合同编号分别为房抵从字2007年D040号、D049号、D096号、D088号、D097号《个人商业用房贷款抵押合同》、分别以被告任志勇所有的位于太原市小店区学府街126号第B座21层2101号房、2105号房、2103号房、2104号房、2102号房五套房子抵押。抵押物担保范围均包括借款金额及利息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权的费用等，该抵押合同上还有抵押物共有人被告刘喜凤的签字捺印。2007年7月17日、2007年7月18日原告按照借款合同约定向被告任志勇陆续发放了五笔贷款，但自2017年7月17日贷款到期后，被告任志勇仍未还清贷款本息。原告为维护其合法权益，故诉至法院请求依法判决。被告任志勇、刘喜凤、太原广发物贸有限公司经本院合法传唤，未在法定期限内提交有关证据及答辩状。被告太原市汇都房地产开发有限公司辩称，被告任志勇、刘喜凤在购买房屋之后，实际是由我公司按揭还款的。由于我公司目前经营困难，在还了一部分贷款后没有再按时还款，请法庭核实原告诉请中的本息金额。关于原告主张的罚息，因借款合同中没有约定，我们主张按照约定的借款利率计算逾期利息。关于优先受偿权，因抵押没有办理登记，抵押无效，原告丧失优先受偿权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年3月10日，太原市商业银行迎泽东大街支行迁址更名，住所地，住所地由“山西省太原市迎泽大街**”变更为“山西省太原市体育路中段千禧大厦”“太原市商业银行迎泽东大街支行”变更为“太原市商业银行体育南路支行”。2008年12月31日，中国银行监督管理委员会同意太原市商业银行更名为“晋商银行股份有限公司”，简称“晋商银行”。2016年3月29日，晋商银行股份有限公司太原体育南路支行营业场所由“山西省太原市体育路中段千禧大厦”变更为“山西省太原市小店区长风街长风画卷西1号商铺”，其名称变更为“晋商银行股份有限公司太原长风街支行”，简称“晋商银行太原长风街支行”。被告任志勇和被告刘喜凤系夫妻关系。2007年4月5日，被告任志勇、刘喜凤向原告提交《个人商业用房贷款申请书》、《商业银行用房贷款申请审批表》各五份，拟购买被告太原市汇都房地产开发有限公司开发的位于太原市学府街126号的汇都MOHO的商业用房21层B座1号房（建筑面积９９.５平方米）、5号房（建筑面积１０３．６７平方米）、3号房（建筑面积52.22平方米）、4号房（建筑面积52.22平方米）、2号房（建筑面积66.65平方米）向原告分别申请贷款49万元、50万元、27万元、27万元、35万元，同时还载明上述贷款保证在120个月内全部还清，分别以所购房屋作为抵押，同时由太原市汇都房地产开发有限公司提供保证担保。同日，被告任志勇、刘喜凤提交《承诺书》、《授权扣划款承诺函》各五份。承诺书均约定：被告任志勇（借款人、抵押人）承诺此次申请贷款所提供的全部资料真实、合法、有效，如所有权有争议或提供虚假证明材料，我愿意承担一切法律后果；本人保证按期归还贷款本息，如在合同履行期间发生连续或累计三期不还款的违约行为，贵行可按合同约定解除借款合同，提前收回贷款本息。我和共有人刘喜凤平同意贵行在解除合同三日后将抵押物进行处置折卖变卖或拍卖，所得价款用于偿还贷款本息、违约金及时下债权的费用。承诺书有借款申请人任志勇和共有人刘喜凤的签字捺印。《授权扣划款承诺函》载明，被告任志勇授权原告将所贷款项划转到开发商被告太原市汇都房地产开发有限公司账户，账号：×××，并授权原告在约定的还款日从被告任志勇在原告处开立的存款账户中扣收相应的应还贷款本息。2007年5月11日，原告（贷款人）与被告任志勇（借款人）签订了合同编号为房借主字2007年D040号、房借主字2007年D049号、房借主字2007年D096号、房借主字2007年D088号、房借主字2007年D097号《个人商业用房贷款借款合同》五份，合同项下贷款金额分别为49万、50万、27万、27万、35万，五份借款合同的贷款期限均为10年，自2007年7月18日起至2017年7月17日止，贷款月利率均为7.20‰，贷款本息采用等额本金法偿还，被告任志勇授权原告在贷款发放的次月起每月二十日从被告任志勇在原告处开立的晋龙卡或活期储蓄存款账户扣收，或由被告任志勇在贷款发生的次月起每月二十号前将每期贷款本息交给原告。同日，被告任志勇与原告签订了五份合同编号分别为房抵从字2007年D040号、房抵从字2007年D049号、房抵从字2007年D096号、房抵从字2007年D088号、房抵从字2007年D097号《个人商业用房贷款抵押合同》、分别以被告任志勇购买的位于太原市小店区学府街126号第B座21层2101号房、2105号房、2103号房、2104号房、2102号房五套房子抵押。抵押物担保范围均包括借款金额及利息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权的费用。至今，原告与被告任志勇未就涉案的五套房屋办理抵押登记。同日，被告太原市汇都房地产开发有限公司与原告签订了五份合同编号分别为房保从字2007年D040号、房保从字2007年D049号、房保从字2007年D096号、房保从字2007年D088号、房保从字2007年D097号《个人商业用房贷款保证合同》，保证范围均是前述借款合同项下的全部债务，包括但不限于贷款本息、罚息、赔偿金及债权人为实现债权所发生的相关费用，保证期限为借款合同履行期限届满之日起两年，保证方式为连带责任保证。2007年6月20日，被告太原广发物贸有限公司与原告签订了五份合同编号分别为房保从字2007年D040号、房保从字2007年D049号、房保从字2007年D096号、房保从字2007年D088号、房保从字2007年D097号《个人商业用房贷款保证合同》，保证范围均是前述借款合同项下的全部债务，包括但不限于贷款本息、罚息、赔偿金和债权人为实现债权所发生的相关费用，保证期限为借款合同履行期限届满之日起两年，保证方式为连带责任保证。2007年7月17日、7月18日，原告按约定履行了发放贷款188万元的义务。至2017年7月17日贷款到期，被告任志勇、刘喜凤就涉案五套房屋尚欠付原告借款本金462546.8元，利息28232.86元。确认以上事实的证据有：《关于太原市商业银行迎泽东大街支行迁址更名的批复》、《中国银监会关于太原市商业银行更名的批复》、《山西银监局关于同意晋商银行太原体育南路支行变更名称的批复》、任免通知复印件、《个人商用房贷款申请书》、《商业银行用房贷款申请审批表》、承诺书、授权扣划款承诺函、《个人商业用房借款合同》、《个人商业用房保证合同》、《个人商业用房贷款抵押合同》、公证书、借款借据、贷款余额凭证等，上述证据经当庭举证、质证及本院审查，另有本案庭审笔录在卷佐证，足以采信。本院认为，涉案的《个人商业用房借款合同》、《个人商业用房保证合同》、《个人商业用房贷款抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同，当事人均受其约束。原告按照合同约定履行放款义务之后，被告任志勇、刘喜凤未能按期足额偿还原告贷款，其行为已构成违约。原告要求被告任志勇、刘喜凤偿还剩余贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，经查明，至2017年7月17日贷款到期，被告任志勇、刘喜凤就涉案五套房屋尚欠付原告本金462546.8元，利息28232.86元。因双方在合同中未约定罚息及计算标准，故被告应当自2017年7月18日即贷款期限届满后次日起，按照合同约定的借款利率支付原告逾期利息。原告在保证期间内要求被告太原市汇都房地产开发有限公司、太原广发物贸有限公司对被告任志勇、刘喜凤的债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。因涉案的五套房屋均未办理抵押登记，抵押权未设立，故原告对该五套房屋的拍卖、变卖所得或折价不享有优先受偿权。被告任志勇、刘喜凤、太原广发物贸有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告任志勇、刘喜凤于本判决生效后十五日内偿还原告晋商银行股份有限公司太原长风街支行贷款本金462546.8元；二、被告任志勇、刘喜凤于本判决生效后十五日内支付原告晋商银行股份有限公司太原长风街支行截至2017年7月17日的利息28232.86元；三、被告任志勇、刘喜凤于本判决生效后十五日内支付原告晋商银行股份有限公司太原长风街支行以贷款本金462546.8元为基数自2017年7月18日起至实际付清之日止按照月利率7.2‰计算的逾期利息；四、被告太原市汇都房地产开发有限公司、太原广发物贸有限公司对上述第一、第二、第三项承担连带清偿责任；五、驳回原告晋商银行股份有限公司太原长风街支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9570元、财产保全费3405元及公告费690元（原告均已预交），由被告任志勇、刘喜凤、太原市汇都房地产开发有限公司、太原广发物贸有限公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审 判 长 杨俊生人民陪审员 李玉枝人民陪审员 张铁牛 二○一九年七月二十二日法官 助理 杜兴荣书 记 员 尹慧丽