宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2019）宁0122民初2186号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行，统一社会代码证91640122670444145F。负责人：张利强。委托诉讼代理人：杜卫民，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：张光保，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：邵月丽，籍贯、文化程度和职业不详，住宁夏回族自治区银川市贺兰县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行（以下简称邮储银行）与被告张光保、邵月丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案受理，因被告张光保、邵月丽未在户籍地居住亦不在原告提供的地址居住，本院无法直接或邮寄向其送达相关诉讼材料，2019年4月18日，本院通过公告方式向被告张光保、邵月丽送达开庭传票及相关诉讼材料，2019年7月9日本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行委托诉讼代理人杜为民到庭参加了诉讼。被告张光保、邵月丽经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原、被告签订的借款合同；2.请求判令被告张光保、邵月丽归还全部借款本息109146.33元（截至2019年3月12日，尚欠借款本金101540.06元，利息及罚息7606.27元，此后利息及罚息按照合同约定计至付清之日）；3.如被告不能偿还借款，则对其提供的抵押物进行处置所得价款由原告优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年3月11日，被告张光保、邵月丽与原告签订《个人额度借款合同》一份，合同约定原告向被告提供借款额度人民币13万元，额度存续期为144个月，被告在额度期限内可在上述额度循环借款。同日，被告张光保、邵月丽与原告签订《个人最高额担保合同》一份，以被告名下位于宁夏××县（产权证号：贺兰县房权证习岗镇字第**贺兰县房权证习岗镇字第**）为上述借款提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。担保范围包括主债权、利息、违约金及债权人为实现债权和担保权发生的一切费用。依据合同约定，2015年3月17日，原告向被告发放13万元借款，借款期限120个月即自2015年3月17日至2025年3月17日，借款利率7.67%，逾期利率11.505%，还款方式为等额本息还款，被告于当日确认收到全部借款。现被告借款发生逾期，经原告多次催收拒不还款，严重损害了原告的利益，已构成根本违约。根据双方签订的借款合同约定，原告有权宣布借款提前到期，单方面解除合同，要求被告立即清偿全部借款本息并赔偿原告所有损失。依据担保合同，原告有权处分抵押财产，所得价款原告优先受偿。被告张光保、邵月丽经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据,视为放弃答辩、举证、质证的权利。原告邮储银行围绕诉讼请求提交了证据一《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及手工借据》原件各一份；证据二《个人最高额抵押合同》、《房屋产权证》、《房屋他项权利证》原件各一份；证据三中国邮政储蓄银行个人信贷系统--张光保查询单打印件一份，经当庭举证和法庭核实，上述证据来源合法、内容真实、能与原告的陈述相互印证，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年3月11日，被告张光保、邵月丽与原告签订《个人额度借款合同》一份，约定原告向被告提供借款额度人民币13万元，额度存续期为144个月，自2015年3月11日至2027年3月11日，被告可在上述期限内以额度为限循环借款。合同第十三条约定：借款人逾期还款的，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿贷款本息。同日，被告张光保、邵月丽与原告签订《个人最高额担保合同》一份，约定以被告张光保名下位于银川市××县房产（建筑面积83.35㎡，产权证号：贺兰县房权：贺兰县房权证习岗镇字第**贺兰县房权证习岗镇字第**提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记。担保范围包括主债权、利息、违约金及债权人为实现债权和担保权发生的一切费用。原告按照合同约定于2015年3月17日向被告发放13万元借款，借款期限120个月自2015年3月17日至2025年3月17日，借款年利率7.67%，逾期利率约定为执行利率上浮50%即11.505%，还款方式为等额本息还款，按月计息，被告于当日书面确认收到全部借款。后被告于2018年2月17日起开始逾期偿还借款本息，截至2019年3月12日，尚欠原告借款本金101540.06元、利息及罚息7606.27元，合计109146.33元。本院认为，原告邮储银行与被告张光保、邵月丽签订的《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》均为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向被告张光保、邵月丽发放了借款，但二被告未按约定按期偿还借款本金及利息，符合涉案合同关于解除合同、提前收回贷款的约定，故原告要求与二被告解除涉案借款合同，并要求二被告偿还借款本金109146.33元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告要求二被告支付2019年3月12日前的借款利息、罚息共计7606.27元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，计算方法正确，本院予以支持，且二被告应当支付自2019年3月13日至借款本息结清为止的利息及罚息（以欠付本金为基数，合计按照合同约定的年利率7.67%上浮50%即11.505%计算）。原告要求对被告张光保提供抵押担保的位于银川市××县的位于银川市××县房产（产权证号：贺兰县房权证习岗镇字第：贺兰县房权证习岗镇字第**贺兰县房权证习岗镇字第**款享有优先受偿权的诉讼请求，因涉案房产已依法办理了抵押登记，抵押权人为原告，该项诉请符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告张光保、邵月丽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、依法解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行与被告张光保、邵月丽于2015年3月11日签订的《个人额度借款合同》；二、被告张光保、邵月丽于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行借款本金101540.06元、支付利息及罚息7606.27元，合计109146.33元，被告张光保、邵月丽还应支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行自2019年3月13日起至借款本息清偿之日止的利息、罚息（以欠付本金为基数，合计按照合同约定的年利率7.67%上浮50%即11.505%计算）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行对被告张光保名下提供抵押担保的位于银川市××县的位于银川市××县房产（产权证号：贺兰县房权证习岗镇字第XXXX号贺：贺兰县房权证习岗镇字第**贺兰县房权证习岗镇字第**偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2483元，公告费600元，合计3083元，由被告张光保、邵月丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 顾思敏人民陪审员 杨兵国人民陪审员 张 迪 二〇一九年七月十八日法官 助理 孙 飞书 记 员 刘晓静附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。