江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0585民初625号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱庆帅，江苏王牌律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴新玉，江苏王牌律师事务所律师。 被告：李国新，男，1967年5月1日出生，汉族，住江苏省太仓市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告李国新保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月23日受理。后本院经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年6月10日公开开庭审理了本案。原告平安保险公司的委托诉讼代理人朱庆帅到庭参加诉讼，被告李国新经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付理赔款30679.15元(包括本金30059.87元、利息619.28元)、违约金9904.44元(违约金以保险理赔款36395.57元为基数，自2018年2月26日起按照每日千分之一的标准暂计至2018年12月4日，实际主张至款项还清之日止)；2.请求判令本案的律师费1500元由被告承担。审理中，原告平安保险公司将要求被告支付的理赔款金额调整为30679.15元，并认为其主张的违约金按照每日千分之一的标准过高，自愿调整为自2018年2月26日起按照年息24%计算。事实和理由：1.2015年9月7日，被告李国新与光大银行太仓支行签署编号为37141516000582的《个人借款合同》（以下简称借款合同），被告向光大银行太仓支行借款12万元，借款利率每年7%，借款期限36个月，即自2015年9月7日至2018年9月7日，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告作为投保人就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行太仓支行为被保险人，与原告签署保单号为14594072600002470081的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.9%。2.2015年9月7日，光大银行太仓支行按照借款合同约定向被告发放贷款12万元。但自2017年12月7日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2018年2月26日按照保险合同约定向被保险人光大银行太仓支行进行理赔，理赔金额共计36395.57元，光大银行太仓支行向原告出具了《代偿确认书》。同时根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金。”理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款。故原告诉至人民法院，请求维护合法权益。 被告李国新未作答辩。 经审理查明：2015年9月7日，中国光大银行股份有限公司太仓支行（贷款人，以下简称光大银行太仓支行）与被告李国新（借款人）签订合同编号为37141516000582的《个人贷款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款；贷款用途为个人消费；贷款金额为人民币120000元；贷款期限为36个月，自2015年9月7日至2018年9月7日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为7%；遇国家调整基准利率的，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还。 同日，经被告李国新投保，原告平安保险公司向被告李国新签发保单号为14594072600002470081的《平安个人贷款保证保险保险单》一份，约定：被保险人为光大银行太仓支行；投保人为李国新；保险金额为142680元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为2280元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。李国新在保险单正面“投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。……”下方投保人处签名。该保险单反面所附的《平安个人贷款保证保险（B款）条款》第四条约定：“投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。……”第二十七条约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，……”。 2015年9月7日，光大银行太仓支行向被告李国新发放贷款120000元。自2015年10月至2017年4月，被告李国新能按时归还借款本息，并支付保费。自2017年5月起被告李国新出现逾期，未按约归还借款本息、支付保费，但仍有部分还款，自2017年12月27日后被告李国新未再还款。2018年2月26日，原告平安保险公司向光大银行太仓支行进行理赔，代偿被告李国新结欠的借款本金35776.29元、利息619.28元，合计代偿36395.57元。后光大银行太仓支行向原告平安保险公司出具《代偿债务确认书》，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。截至2018年2月26日，被告李国新共结欠原告平安保险公司保费8283.58元。2018年9月11日李国新向原告还款10000元，2018年10月10日，被告李国新向原告还款2000元，2018年11月8日，被告李国新向原告还款2000元。原告陈述被告李国新归还的上述14000元，优先抵扣保费8283.58元，剩余5716.42元用于抵扣本金，故李国新现剩余本金30059.87元、利息619.28元未归还。原告平安保险公司多次向被告李国新催讨理赔款项，被告李国新未能偿还相应款项，原告遂诉至本院。 上述事实，有原告平安保险公司提供的个人贷款合同、平安个人贷款保证保险保险单、贷款借据、投保单、声明书、告知书、授权委托书、消费对账单、代偿债务确认书、追偿金额明细、交易明细、简明信息表，当事人的陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，光大银行太仓支行与被告李国新签订的《个人贷款合同》、原告平安保险公司与被告李国新签订的平安个人贷款保证保险合同均是合同双方的真实意思表示，对双方具有法律约束力。光大银行太仓支行向被告李国新发放贷款后，被告李国新未能按期归还借款本息，致原告平安保险公司按照保证保险合同约定，于2018年2月26日向光大银行太仓支行进行理赔，支付了保险赔偿款36395.57元（包括借款本金35776.29元、利息619.28元）。依照保险合同约定，原告向光大银行太仓支行赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，故本案中，原告平安保险公司有权要求被告李国新归还全部理赔款项及未付保费。因原告理赔后，被告李国新已归还部分款项，原告将已归还款项按照未付保费、借款本金的顺序分别抵扣不违反法律规定与合同约定，本院予以采纳。被告李国新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，未提出抗辩也未提供证据，应承担相应不利后果，现扣除被告李国新已归还的部分款项后，原告平安保险公司要求被告李国新支付理赔款30679.15元（剩余本金30059.87元、利息619.28元）的诉讼请求于法有据，本院予以支持。 由于被告李国新未能按约归还借款本息，致使原告平安保险公司向光大银行太仓支行进行理赔。原告平安保险公司理赔后，被告李国新应向原告平安保险公司归还全部理赔款项和未付保费，从理赔当日开始超过30天，被告李国新仍未能向原告平安保险公司归还上述全部款项，根据保险合同约定，被告李国新上述行为明显违约，被告李国新应向原告平安保险公司支付违约金。现原告平安保险公司要求被告李国新支付违约金的的起算点为2018年2月26日、计算标准为年利率24%均无不当，本院予以确认。但因被告李国新于2018年9月至2018年11月期间归还了部分款项，违约金的计算基数应根据其还款数额及时间作相应调整，经计算，本院认定违约金如下：2018年2月26日至2018年11月8日期间的违约金为6022.82元[36395.57×198÷365×24%+34679.15×29÷365×24%+32679.15×29÷365×24%=6022.82]，2018年11月9日至实际还清之日止的违约金以30679.15元为基数，按照年利率24%计算。 关于原告要求被告李国新支付律师费1500元的诉讼请求，因原告未能提供证据证实，本院难以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李国新于本判决生效之日起10日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款30679.15元、违约金（违约金计算方法：2018年2月26日至2018年11月8日期间的违约金为6022.82元，2018年11月9日至实际还清之日止的违约金以30679.15元为基数，按照年利率24%计算）。 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 原告中国平安财产保险股份有限公司指定如下款项接收账户：户名中国平安财产保险股份有限公司，开户行平安银行深圳时代金融支行，账号60×××04。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费852元，公告费600元，合计1452元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担134元，被告李国新负担1318元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审 判 长  李 玲 人民陪审员  陈蓉锦 人民陪审员  汤建荣 二〇一九年七月四日                                                             书记员  苏雨丹 附：法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。