四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0703民初4613号 原告：绵阳市涪城区农村信用合作联社城南分社，住所地：绵阳市涪城区红星街**。 负责人：李顺清，该社主任。 委托诉讼代理人：白小红，四川经义律师事务所律师。 被告：王翠蓉，女，汉族，生于1974年3月21日，住四川省剑阁县。 被告：李鸿昌，男，汉族，生于1976年3月21日，住四川省剑阁县。 被告：绵阳利奥房地产开发有限公司，住，住所地：绵阳市游仙区经济试验区华兴上街******/div> 法定代表人：孙勇。 委托诉讼代理人：孙林，该公司员工。 原告绵阳市涪城区农村信用合作联社城南分社与被告王翠蓉、李鸿昌、绵阳利奥房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告绵阳市涪城区农村信用合作联社城南分社的委托诉讼代理人白小红、被告绵阳利奥房地产开发有限公司的委托诉讼代理人孙林到庭参加了诉讼，被告王翠蓉、李鸿昌经本院传票传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告绵阳市涪城区农村信用合作联社城南分社向本院提出诉讼请求：1、判令被告王翠蓉、李鸿昌向原告偿还借款本金460771.31元，并支付利息、罚息至实际履行完毕之日止；2、判令被告王翠蓉、李鸿昌支付原告因此而产生的律师费14000元；3、判令被告绵阳利奥房地产开发有限公司就被告王翠蓉、李鸿昌的上述债务向原告承担连带清偿责任；4、确认原告有权请求人民法院处置被告王翠蓉、李鸿昌提供的抵押物（位于绵阳市涪城区的房产），并有权以处置所得价款优先受偿；5、本案的诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2014年3月18日，被告王翠蓉、李鸿昌向原告提出住房按揭贷款申请，并声明二人均具有完全民事行为能力，愿意共同承担法律责任。2014年3月18日，被告王翠蓉与原告签订了《个人住房借款合同》，借款额度为51万元，用途为房屋按揭贷款，借款期限自2014年3月18日至2034年3月18日，借款利率为月利率5.4583‰，贷款逾期的罚息利率在贷款利率上浮50%，还款方式为等额本息还款法。被告王翠蓉、李鸿昌以其购买的位于绵阳市涪城区的房产为其借款合同项下债务提供抵押担保。合同签订后，原告于2014年3月18日向王翠蓉发放了贷款51万元。2014年3月18日，被告王翠蓉、李鸿昌向原告出具了书面的夫妻双方共同声明和共同还款承诺书，声明被告在违约时原告有权处置抵押房产，二被告对该笔借款承担无限连带责任。原被告在抵押登记机关办理了预告商品房抵押登记手续。原告按照合同约定足额地发放了贷款，但被告王翠蓉、李鸿昌自2017年7月开始却未按照借款合同的规定履行还本付息义务，其行为已构成违约。被告绵阳利奥房地产开发有限公司在王翠蓉、李鸿昌违约的情况下未向原告承担连带保证责任。为维护合同的严肃性，确保原告信贷资金的安全，根据我国法律的相关规定，现特具文诉讼。 被告王翠蓉未作答辩。 被告李鸿昌未作答辩。 被告绵阳利奥房地产开发有限公司辩称：原告所述事实无异议，我方认为应先处置抵押物，不足部分由我公司承担连带责任。 原告绵阳市涪城区农村信用合作联社城南分社围绕诉讼请求提交了原告营业执照复印件、法人身份证明及身份证复印件、被告王翠蓉、李鸿昌身份证复印件、李鸿昌王翠蓉结婚证复印件，个人住房借款合同、夫妻双方共同声明、共同还款承诺书、房屋预售抵押登记证书，借款借据，逾期贷款催收通知，贷款明细清单等证据。用以证明原告、被告主体适格，被告王翠蓉借款及抵押担保的事实，被告李鸿昌承诺共同还款的事实。借款合同担保方式是保证与抵押，被告绵阳利奥房地产开发有限公司提供连带责任保证，抵押是房产抵押，原告已放款且催收贷款的事实。截止2019年1月21日被告欠原告借款本金460771.31元，利息及罚息合计36317.02元。经质证，被告绵阳利奥房地产开发有限公司认为拖欠明细需核实，对原告所举其他证据均无异议。 被告王翠蓉未提交证据。 被告李鸿昌未提交证据。 被告绵阳利奥房地产开发有限公司未提交证据。 根据上述证据和当事人陈述，本院认定事实如下：2014年3月18日，被告王翠蓉与原告绵阳市涪城区农村信用合作联社城南分社签订《个人住房借款合同》，约定由原告向被告王翠蓉提供借款51万元，借款期限自2014年3月18日至2034年3月18日，借款利率为月利率5.4583‰，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%，还款方式为等额本息还款法，每月20日还款。被告王翠蓉在借款人处签名捺印，被告绵阳利奥房地产开发有限公司在保证人处加盖公章，被告王翠蓉、李鸿昌在抵押人处签名捺印。同日，被告王翠蓉、李鸿昌向原告绵阳市涪城区农村信用合作联社城南分社出具夫妻双方共同声明和共同还款承诺书，声明二人均具有完全民事行为能力，愿意共同承担法律责任，同意用绵阳市涪城区的房产为其借款合同项下债务提供抵押担保，并承诺二人作为借款的共同还款责任人。同日，原告绵阳市涪城区农村信用合作联社城南分社向被告王翠蓉发放了借款51万元。2014年3月10日，原告绵阳市涪城区农村信用合作联社城南分社作为预告登记权利人、被告王翠蓉作为预告登记义务人办理了涪城区XX号房屋的预购商品房抵押预告登记。此后被告王翠蓉、李鸿昌自2017年7月21日开始未按借款合同的约定履行还本付息义务，尚欠借款本金460771.31元及利息、罚息未付。原告绵阳市涪城区农村信用合作联社城南分社遂起诉来院。庭审中，原告绵阳市涪城区农村信用合作联社城南分社当庭放弃诉讼请求第二项即律师费的主张。 本院认为：本案争议焦点在于还款责任承担主体及方式。从查明事实可知，《个人住房借款合同》、夫妻双方共同声明和共同还款承诺书均系当事人真实意思的表示，本院予以确认。被告王翠蓉、李鸿昌作为案涉借款的共同还款义务人应承担还款责任，本院对原告绵阳市涪城区农村信用合作联社城南分社主张被告王翠蓉、李鸿昌偿还借款本金460771.31元及利息、罚息的主张予以支持。因被告王翠蓉、李鸿昌自2017年7月21日开始未按借款合同的约定履行还本付息义务，故应按照借款合同约定从2017年7月21日开始按月利率5.4583‰上浮50%即8.18745‰计算罚息。被告绵阳利奥房地产开发有限公司作为案涉借款的保证人，未约定保证方式，应按照连带责任保证承担保证责任。故本院对原告绵阳市涪城区农村信用合作联社城南分社主张被告绵阳利奥房地产开发有限公司承担连带清偿责任的主张予以支持。原告绵阳市涪城区农村信用合作联社城南分社还主张对涪城区XX号房屋享有优先受偿权，被告绵阳利奥房地产开发有限公司也据此主张应先处置抵押物，不足部分由绵阳利奥房地产开发有限公司承担连带责任。就本案分析，涪城区XX号房屋是被告王翠蓉按揭购买，尚未取得所有权，并不具备办理不动产抵押登记的条件，案涉房屋的抵押权并未设立。所谓预告抵押登记的目的仅能防止预售人将不动产出售给第三人，而不能得出预告登记的权利人享有优先受偿权。据此，本院对原告的该项主张不予支持，对被告绵阳利奥房地产开发有限公司的该项抗辩不予采信。 综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告王翠蓉、李鸿昌于本判决生效之日起5日内偿还原告绵阳市涪城区农村信用合作联社城南分社借款460771.31元，并承担该款自2017年7月21日起至款付清之日止按月利率8.18745‰计算的资金利息。 二、被告绵阳利奥房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、驳回原告绵阳市涪城区农村信用合作联社城南分社的其他诉讼请求。 本案案件受理费4368元，由被告王翠蓉、李鸿昌、绵阳利奥房地产开发有限公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  顾云川 二〇一九年七月九日 书记员  张 茹