.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}固阳县人民法院刑事判决书（2019）内0222刑初6号公诉机关固阳县人民检察院。被告人薛某，男，汉族，高中文化，户籍地内蒙古包头市。2017年4月7日因犯诈骗罪被达尔罕茂明安联合旗人民法院判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币15000元。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年7月28日被固阳县公安局刑事拘留；同年8月8日被固阳县公安局取保候审；2018年11月7日被固阳县人民检察院决定取保候审；2019年2月20日被固阳县人民法院决定取保候审；2019年6月27日被固阳县人民法院决定逮捕，同年6月28日被固阳县公安局执行逮捕。现羁押于包头市东河区看守所。辩护人刘轶宁，内蒙古梵行律师事务所律师。被告人刘某1，男，1957年9月11日出生，汉族，中共党员，高中文化，达尔罕茂明安联合旗信用联社退休人员。户籍地内蒙古呼和浩特市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年7月27日被固阳县公安局刑事拘留；同年8月3日被固阳县公安局决定取保候审；2018年11月7日被固阳县人民检察院决定取保候审；2019年2月20日被固阳县人民法院决定取保候审。指定辩护人路舜惟，山东圣义律师事务所律师。固阳县人民检察院以固检公诉刑诉[2018]99号起诉书指控被告人薛茂、被告人刘某1犯骗取贷款罪于2019年01月16日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。固阳县人民检察院指派检察员常林春出庭支持公诉，被告人薛茂及其辩护人刘轶宁、被告人刘某1及其指定辩护人路舜惟到庭参加了诉讼。现已审理终结。固阳县人民检察院指控：2012年8月份，被告人薛茂使用虚假经济合同向固阳县农村信用合作联社申请贷款3000000元，并由包头市乾海担保有限公司承担连带担保责任，贷款过程中，为使贷款顺利完成，被告人刘某1找到包头市沁天富运输有限公司负责人李某1，让李某1与被告人薛茂签订虚假《运输合同》，将上述贷款委托支付到包头市沁天富运输有限公司账上，后又将该笔3000000元贷款陆续转出，用于归还高利贷等事项，并未将贷款用于申请贷款时所说的支付费用。贷款到期后，薛茂无法归还贷款，包头市乾海担保有限公司也无力承担连带担保责任，给固阳县信用合作联社造成重大损失。为证实上述指控，公诉机关提供了百灵庙派出所和迎新路派出所出具的户籍证明及犯罪记录证明；达尔罕茂明安联合旗人民法院出具的刑事判决书；固阳县公安局出具的二被告人的归案情况说明；固阳县农村信用合作联社出具的被告人薛茂的贷款档案资料；被告人薛茂与李某1签定的《运输合同书》；支付委托书；中国建设银行包头市沁天富运输有限公司企业信息查询及企业活期明细信息；李金龙、高瑞、史某、刘某2、王某等人的银行卡转款信息；被告人薛茂贷款偿还情况及贷款明细查询；关于对被告人薛茂涉嫌骗取贷款案中该笔贷款担保公司的追偿的情况说明；关于对被告人薛茂涉嫌骗取贷款案中，该笔贷款归还本金及利息情况说明；关于对被告人薛茂涉嫌骗取贷款案中该笔贷款担保公司保证金的情况说明；辨认笔录；证人李某2、周某、卜某、徐某、李某1、鄂某1、史某、刘某2、王某等人的证言；被告人薛茂、刘某1的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人薛茂、刘某1使用虚假经济合同骗取固阳县农村信用合作联社贷款3000000元，到期不能归还。给固阳县农村信用合作联社造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人薛茂辩称，我有良好的贷款记录，贷款时固阳县农村信用合作联社也进行了调研考察，所以我从固阳县农村信用合作联社没有骗取贷款，应该属于正常贷款，2012年我以个人名义和我媳妇在固阳县农村信用合作联社申请贷款3000000元，是用石子厂作为抵押贷款，厂子里有机械设备，固阳县农村信用合作联社也去看了抵押物，包头市乾海担保有限公司给我出具了担保函，贷款期间固阳县农村信用合作联社营业部的工作人员告诉我，钱不能打到个人账户，应该打到运输公司账户上，我就去办理了手续，之后固阳县农村信用合作联社工作人员告知我贷款已经下来，我去取卡时卡里只有680000元，因为我以前欠刘某11000000元左右及利息，刘某1告诉我剩余归还了高利贷。是固阳县农村信用合作联社指定将钱打进运输公司账户的，贷款时候我写过申请，申请用途是一部分生产费用，一部分投入设备费用，这3000000元贷款，我现在一共还了500000-600000万元利息，本金没有还过。被告人薛茂未向法庭举示任何证据。辩护人刘轶宁提出的辩护意见是，（一）被告人薛茂主观上不具有刑法第一百七十五条之一骗取贷款罪的规定的“骗取”贷款的故意；（二）客观上也没有骗取贷款罪的被欺骗对象；（三）借款人即便有欺骗行为即提供了虚假运输合同与取得贷款以及造成的贷款风险之间也不具有刑法上的因果关系；（四）借款人不能按期还款完全是由于不可归责于自身的因素，且经过贷款人的展期批准；（五）被告人薛茂无罪；（六）若合议庭不能采纳无罪的辩护意见，恳请在量刑时考虑以下情节：1.被告人薛茂具有坦白情节；2.主观恶性极小；3.所起作用极小；3.社会危害性极小；5.被告人薛茂系残疾人；6.被告人薛茂犯罪情节显著轻微，危害不大，不认为是犯罪，建议对其免于刑事处罚。辩护人刘轶宁未向法庭举示任何证据。被告人刘某1辩称，我对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议，薛茂贷款是由包头市银监局的人给我打电话让我给薛茂贷款，我说需要和理事长说。之后理事长把我叫到办公室，让我和李主任协助放款，我和李主任给薛茂作了反担保。放款前薛茂跟我借过钱，贷款以后，薛茂说要不把和你借的钱先还了吧，我说可以，事发后，我努力想办法还贷款。被告人刘某1向法庭举示的证据有，被告人薛茂的情况说明原件一份。被告人刘某1的指定辩护人路舜惟提出的辩护意见是，（一）本案证据不能证明被告人刘某1骗取贷款的行为给银行造成经济损失，或者有其他严重情节；（二）本案中信用联社放弃民事权利，直接以刑事代替民事，有夸大损害的行为；（三）被告人刘某1不宜认定为犯罪；（四）数额不符合关于骗取贷款罪数额巨大的情节；（五）公诉机关没有证据证明被告人刘某1与薛茂串通共同骗取贷款的故意，被告人刘某1不构成犯罪；（六）被告人具有以下量刑情节：1.被告人犯罪前表现一贯良好，系初犯，犯罪情节较轻，主观恶性较小；2.被告人认罪态度较好，其行为没有造成严重的危害后果，无再犯可能性，社会危害性较小；3.被告人在公安机关如实供述案件的全部过程。4.被告人刘某1与固阳县农村信用联社达成还款协议，固阳县农村信用联社已出具谅解书，希望对被告人刘某1从轻处罚。建议对刘某1适用缓刑或免于刑事处罚。指定辩护人路舜惟向法庭举示的证据有，1、协议书原件一份；2、当代豪庭订购合同复印件两份、房屋征收补偿协议书复印件一份、暂定房屋协议书复印件一份、商品房买卖合同复印件两份；3、谅解书原件一份。经审理查明：2012年8月5日，被告人薛茂向固阳县农村信用合作联社申请贷款3000000元，贷款用途为付拉运费；2012年8月21日，被告人薛茂和其妻鄂某1与固阳县农村信用合作联社签订贷款合同，贷款3000000元，贷款期限为12个月，并由包头市乾海担保有限公司承担连带担保责任，薛凯、韩虎虎、鄂某1向包头市乾海担保有限公司作反担保。上述贷款合同、担保合同、反担保合同都经固阳县公证处公证。同时，被告人刘某1指使被告人薛茂与包头市沁天富运输有限公司在没有真实交易背景情况下签订虚假《运输合同》，被告人薛茂向固阳县农村信用合作联社提供了虚假运输合同。2012年8月24日被告人薛茂向固阳县农村信用合作联社提交支付委托书，将3000000元贷款支付给包头市沁天富运输有限公司（账户×××），后包头市沁天富运输有限公司负责人李某1在二被告人的意思表示下，将其中70000元用于支付包头市乾海担保有限公司担保费，647000元转入被告人薛茂账户由其个人支配，剩余款项被告人薛茂用于偿还被告人刘某1等人欠款。贷款到期后，被告人薛茂未偿还固阳县农村信用合作联社，遂向固阳县农村信用合作联社申请贷款展期，展期到期日期为2014年7月20日，包头市乾海担保有限公司继续承担连带担保责任，鄂某1、刘某1、薛凯为包头市乾海担保有限公司作反担保。贷款展期到期后被告人薛茂共偿还固阳县农村信用合作联社利息440277.54元，剩余本金及利息未偿还，包头市乾海担保有限公司也没有履行担保责任。又查明，本案在本院审理过程中，被告人刘某1积极采取措施归还贷款本金及部分利息，并与固阳县农村信用合作联社签订协议书，以物抵债，偿还贷款本金3000000元、贷款利息79497元；同时，固阳县农村信用合作联社于2019年2月27日向我院出具对被告人刘某1的谅解书，对被告人刘某1的行为予以谅解，希望对刘某1从轻处罚。又查明，被告人薛茂2017年4月7日因犯诈骗罪被达尔罕茂明安联合旗人民法院判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币15000元。在达尔罕茂明安联合旗人民法院刑事判决宣告以前，被告人薛茂还有涉及本案的罪行没有判决。上述事实，有公诉机关提供的下列经庭审举证、质证，本院予以确认的证据证实：达尔罕茂明安联合旗公安局百灵庙派出所出具的户籍证明及犯罪记录证明，证实被告人薛茂的自然人身份及案发前有犯罪记录的事实。呼和浩特市公安局迎新路派出所出具的户籍证明及无违法犯罪记录证明，证实被告人刘某1的自然人身份及无违法犯罪记录的事实。3、固阳县公安局出具的到案经过，证实被告人薛茂、刘某1经固阳县公安局依法传唤到案。4、达尔罕茂明安联合旗人民法院出具的（2016）内0223刑初67号刑事判决书，证实被告人薛茂因犯诈骗罪于2017年4月7日被判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币15000元（已缴纳）。5、固阳县农村信用合作联社出具的固阳县农村信用社贷款管理档案，证实固阳县农村信用合作联社向被告人薛茂贷款时间、贷款数额、担保情况、公证情况等贷款的事实。6、固阳县公安局出具的同意保证意见书、股东会决议、保证担保借款合同、固阳县公证处出具的公证书，证实包头市乾海担保有限公司自愿为被告人薛茂在固阳县农村信用合作联社办理的银行贷款3000000元提供担保。7、固阳县公安局出具的个人贷款管理暂行办法（全文），证实银监会规定贷款时需借款用途真实。8、固阳县农村信用合作联社出具的关于印发《固阳县农村信用社个人贷款业务操作规程》的通知及关于印发2012年贷款发放管理办法的通知，证实个人贷款需严格遵照执行该操作规程和管理办法。9、固阳县公安局调取的借条，证实被告人薛茂向被告人刘某1借款的事实。10、固阳县公安局出具的辨认笔录，证实实施犯罪行为的就是被告人薛茂、刘某1。11、固阳县公安局出具的协助查询财产通知书、建行企业账户信息、农行账户明细、工行账户明细、达茂旗联社账户明细、内蒙古自治区农村信用社联合社账户明细，证实被告人薛茂利用贷款资金还他人债务的事实。12、包头市沁天富运输有限公司出具的运输合同，证实被告人薛茂与包头市沁天富运输有限公司签订运输合同的事实。13、固阳县公安局调取的支付委托书及提款申请书，证实固阳县农村信用合作联社将被告人薛茂所借款项3000000元通过被告人薛茂的账户打到包头市沁天富运输有限公司的账户上的事实。14、固阳县公安局调取的反担保保证合同及还款协议，证实包头市乾海担保有限公司、鄂某1、刘某1、薛凯及被告人薛茂三方形成反担保关系。15、固阳县公安局调取的贷款到期通知书、借款展期申请书、贷款展期调查报告、关于薛茂个人贷款展期的审查报告、业务办理通知单、展期审批书、借款展期协议、贷款检查记录，证实被告人薛茂于2012年8月23日在固阳县农村信用合作联社借款的300万元于2013年8月20日到期，被告人薛茂未按期归还固阳县农村信用合作联社的贷款而办理展期的事实。16、固阳县公安局调取的委托保证合同、股东会决议、同意担保意见书、包头市乾海担保有限公司担保函，证实包头市乾海担保有限公司在展期后继续为被告人薛茂担保的事实。17、证人李某2、周某、卜某、徐某、李某1、鄂某2、史某、刘某2、王某等人的证言，证实被告人薛茂贷款过程及欠他人的债务、利用贷款给他人还欠款的事实。18、被告人薛茂、刘某1的供述与辩解，与案件事实相印证。被告人刘某1向法庭举示的证据，无事实依据和其他证据予以佐证，不予采信。被告人刘某1的指定辩护人路舜惟向法庭举示的经庭审举证、质证的证据，与本院查明事实相符，予以采信。本院认为，被告人薛茂虚构贷款用途，签订虚假运输合同，采用欺骗手段提供与客观事实不一致的材料，向固阳县农村信用合作联社贷款3000000元，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处；被告人刘某1在明知被告人薛茂虚构贷款用途的情况下，指使被告人薛茂与包头市沁天富运输有限公司签订虚假运输合同，向固阳县农村信用合作联社贷款3000000元，其行为构成骗取贷款罪。二被告人共同故意犯罪，属于共同犯罪。本案在本院审理过程中被告人刘某1积极赔偿固阳县农村信用合作联社的经济损失，并取得其谅解，依法可以从轻处罚。公诉机关指控被告人薛茂、刘某1的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人薛茂的辩称无其他证据予以佐证，不予采纳；其辩护人刘轶宁提出的辩护意见没有事实根据和法律依据，不予采纳；被告人刘某1辩称是包头市银监局的人和理事长让自己给薛茂贷款的辩论观点无事实根据和其他证据予以佐证，不予采纳，其他辩称与本院查明事实相符，予以采纳；其指定辩护人路舜惟提出的被告人刘某1犯罪前表现一贯良好，系初犯，与固阳县农村信用合作联社达成还款协议，固阳县农村信用联社已出具谅解书的辩护意见与本院查明事实相符，予以采纳，其他辩护意见无法律依据和事实根据，不予采纳。鉴于被告人薛茂、刘某1系初犯，可酌情予以从轻处罚。被告人薛茂在达尔罕茂明安联合旗人民法院刑事判决宣告以前发现还有涉及本案的罪行没有判决，依法应当撤销缓刑，数罪并罚。根据被告人刘某1的悔罪表现对其宣告缓刑对居住社区没有重大不良影响，可以宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第五十二条、第六十九条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第七十七条之规定，判决如下：一、被告人薛某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币10000元。撤销达尔罕茂明安联合旗人民法院（2016）内0223刑初67号刑事判决主文中被告人薛茂犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币15000元（已缴纳）的缓刑部分；数罪并罚，决定执行有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币25000元（其中15000元已缴纳，剩余10000元限判决生效立即缴纳）。（刑期从判决确定之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年7月28日起至2022年12月15日止。）刘某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币10000元（已缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长 高玉和审 判 员 王荣华人民陪审员 杜秀兰 二○一九年七月四日书 记 员 吕 敏附：本判决所引用的相关法律条文内容《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁以上的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻的；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二款、第三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。