广东省遂溪县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0823民初875号原告：潘进辉，男，1991年4月14日出生，汉族，广东省遂溪县人，住遂溪县。被告：伍南强，男，1992年1月5日出生，汉族，广东省雷州市人，住雷州市。原告潘进辉诉被告伍南强民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月17日受理后，依法适用简易程序独任审理，于2019年6月18日公开开庭进行了审理。原告潘进辉到庭参加诉讼，被告伍南强经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告潘进辉诉称，与被告是多年认识的朋友。被告于2017年4月向原告提出需要资金周转，要求由原告出借其信用卡给被告使用。被告承诺刷卡消费的金额会按时还款，因使用信用卡所产生的各项费用由被告承担。原告于2017年4月23日向被告出借一张建设银行信用卡（卡号：62×××81，持卡人：潘进辉）。被告在使用上述信用卡期间多次出现不能按时足额还款的情况，原告多次催促其归还信用卡，但被告一直以各种理由拖延。最后一次要求其归还信用卡是2018年6月11日，至今仍未归还其信用卡（微信聊天记录第12页）。2018年1月24日，被告向原告借款19000元用于偿还上述信用卡当期账单的全款15225元，余3775元通过支付宝转账交给被告（支付宝转账记录第1页），至今尚未偿还。2018年4月2日，被告因急需资金周转向原告借用微粒贷贷款30000元，其27600元通过支付宝转账给被告（支付宝转账记录第1页），余2400元用于偿还其上述信用卡的最低还款，该笔贷款分5期还款，分期手续费共1217.7元，被告承诺还其分期所产生的分期手续费。因被告每到还款日都无法调到资金来偿还，都是要求原告帮忙偿还（微信聊天记录第2-5页）。原告帮还该笔借款第一期6418.5元，第二期6334.8元，因帮还的分期金额大，原告无力再帮还，为维护原告个人征信，原告于2018年6月5日向朋友调借资金将该笔微粒贷贷款所欠款还清（微信聊天记录第6-8页）。并与被告电话协定重新在微信微粒贷为被告借用32400元，所产生的分期手续费由被告承担偿还，分为20期，分期手续费共5625.45元（微信聊天记录第10页）。为了减轻被告每期偿还资金压力才分期偿还，但被告至今还是未能如期偿还，还是由原告偿还。2018年6月16日被告借用上述信用卡2018年5月16日至2018年6月15日的账单还款金额为24449.31元，因借用信用卡固定额度为24000元，已超出449.31元，被告要求办理分期还款，并承担分期产生的手续费。因借用的该信用卡消费已超出固定额度，信用卡中心不给予分期，分期申请失败，原告及时告知被告（聊天记录第15-17页）。2018年6月17日，被告对上述借用的信用卡还款500元，信用卡恢复正常使用（微信聊天记录第18页）。2018年6月19日，成功申请20005.38元分期，分为18期，分期手续费1908.54元，由于3940.93元不能办理分期，告知被告当期还款还需还3940.93元（微信聊天记录第21页），到规定最后还款日，被告还是未能如期偿还，联系被告没有回应，原告担心影响个人征信问题，原告于2018年7月5日帮还3950元及帮还上期（2018.4.16-2018.5.15）信用卡最低还款余下1435.91元，应还5385.91元，实还5000元（支付宝转账记录）。由于被告还款态度不够积极，时常联系不上，每期还款都要原告帮还。为保护原告自身的利益和维护个人征信，原告对其上述借用的信用卡通过信用卡客服中心进行密码修改。故2018年7月31日，被告要再次刷用上述借用的信用卡，并以身上没钱无法偿还个人名下信用卡还款为由，要求告知借用信用卡密码（微信聊天记录第27-31页）。2018年7月31日原告告知被告借用信用卡的新密码（微信聊天记录第32页），2018年8月1日，被告借用信用卡消费5000元至今未还。2018年8月5日起，无法与被告联系。被告拖延不偿还的行为给原告造成了极大的经济损失。为了保障原告的合法权益，特向法院起诉，请求法院判决：1被告立即归还借用信用卡及偿还借款20005.38元，及相应分期手续费1908.54元（分期手续费按中国建设银行信用卡账单所示标准计算）；2、被告立即偿还借款19000元；3、被告立即偿还借款32400元，及相应分期手续费5625.45元（分期手续费按微信微粒贷账单所示标准计算）；4、被告立即偿还借款5000元；5、被告承担本案的全部诉讼费用；6、被告偿还借款本金为83939.37元的利息（从起诉之日即2019年5月17日起算至实际清偿之日，以年利率6%计算）原告潘进辉为支持其诉求在举证期限内向本院提供如下证据（复印件）：1、原、被告《身份证》，证明原、被告的身份；2、《微信聊天记录》，证明借贷事实；3、《支付宝转账记录》，证明借贷事实。被告伍南强既不作答辩，也没有向本院提交任何证据。经审理查明：一、原告诉称被告因急需资金周转，请求原告出借信用卡，原告将其卡号为62×××81的中国建设银行信用卡出借给被告使用。该信用卡在2018年5月16日至2018年6月15日的账单为24449.31元。由于原告无法一次性偿还透支消费款，向银行申请分期还款。原告诉称已消费的款项超该卡申请分期还款的额度，在被告2018年6月17日还款500元后，银行通过原告分期还款的申请，并以20005.38元办理分期还款。20005.38元分18期还款，每期手续费106.03元，18期手续费共1908.54元。二、原告诉称2018年1月24日被告向原告借款19000元用于偿还信用卡借款，其中15225元是原告代替被告偿还所出借的信用卡的欠款，具体用于偿还信用卡何时的欠款不清楚。剩余3775元在2018年1月24日由原告通过支付宝转账方式向被告支付。三、原告诉称，被告向原告借款30000元，但原告没有钱出借，向其朋友借了30000元。为了偿还朋友的借款，2018年6月5日原告向微粒贷贷款32400元。被告向原告借款的30000元，原告在2018年4月2日通过支付宝分四笔转账给被告27600元（分别转账10000元、10000元、7000元、600元），剩余的2400元由原告代替被告偿还所出借的信用卡的欠款，具体用于偿还信用卡何时的欠款不清楚。原告的微粒贷贷款32400元，申请20期分期还款，手续费为5625.45元。四、原告诉称被告于2018年8月1日使用原告信用卡消费了5000元。本院认为，本案属民间借贷纠纷案件。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条规定，出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。原告诉称被告多次向其借款，均没有提供借据等债权凭证。考虑到朋友熟人之间借款并不会出具借据的现实情况，借款的意思表示成立不仅有书面合同可以确立，也有口头形式。只要借款一方意思表示到达另一方，另一方同意出借，双方达成合意，即成立借款合同。除了借款的意思表示，认定双方构成借贷关系，还需证明一方将借款出借，另一方收到借款的事实。对于原告主张的第一笔信用卡透支款20005.38元是否认定为借款的问题。原告诉称将自己的信用卡出借给被告，原告虽证明在与被告聊天过程中提及让被告将信用卡邮寄回来给原告，但是否是涉案的信用卡？被告使用该信用卡的时间期间无法确认。原告无法证明其信用卡出借在被告手中，亦无法证明原告主张的透支消费的20005.38元是被告使用原告信用卡消费。而且，即使被告使用原告信用卡消费，双方也不构成借贷关系。因此，原告主张的信用卡透支款20005.38元属于借款无事实依据，本院不予支持。对于原告主张的第二笔款19000元是否认定为借款的问题。原告诉称帮被告还信用卡欠款15225元，没有证据证明，支付宝转账记录显示原告在2018年1月24日将3775元转入被告的支付宝账户。被告没有抗辩该笔款项是与原告有其他的资金往来，则该笔打入被告支付宝账户的3775元应为原告向被告出借的借款。对于原告主张的第三笔款32400元是否认定为借款的问题。原告诉称被告实际向其借款30000元，原告出借给被告的30000元是原告在微粒贷平台的借款。而原告现主张的微粒贷借款32400元的情况是，被告向原告借款30000元，原告向微粒贷的借款后，因被告没有及时还款，原告为了维护其个人信誉，借用朋友的钱偿还微粒贷借款后，又向微粒贷平台借款324000偿还朋友的借款。支付宝转账记录显示，原告在2018年4月2日共向被告支付宝账户支付27600元。被告没有抗辩该笔款项是与原告有其他的资金往来，则该笔打入被告支付宝账户的27600元应为原告向被告出借的借款。原告没有钱出借给被告，但依然坚持出借，向微粒贷平台借款产生的手续费应向被告释明，若被告同意原告向微粒贷借款则该部分的手续费应由被告承担。但是现在原告主张的微粒贷贷款32400元与被告向原告借款的30000元微粒贷借款不一致，原告没有提供其出借30000元给被告的微粒贷借款的凭证，故原告主张的32400元的手续费本院不予支持。对于原告主张的第四笔款5000元是否认定为借款的问题。该笔款原告主张为被告使用其信用卡消费的透支款，原告没有提供证据证明已实际出借借款5000元，本院不予支持。据上，本院依法认定原告在2018年1月24日向被告支付宝账户转入的3775元和在2018年4月2日向被告支付宝账户转入的27600元认定为借款，即原告向被告出借借款金额为31375元。关于原告主张借款利息的问题。《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。原、被告没有约定还款期限，但原告在2018年6月2日开始在与被告的微信聊天记录中，提及要求被告偿还借款，视为原告已向被告催告偿还借款。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告已在2018年6月2日起请求被告偿还借款，至今尚未偿还，原告主张被告支付从起诉之日即2019年5月17日起至实际清偿之日止的逾期利息，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，原告主张逾期利息按照年利率6%计算，于法有据，本院予以支持。被告伍南强经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十一条、第六十二条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、限被告伍南强在本判决发生法律效力之日起五日内向原告潘进辉偿还借款本金人民币31375元及利息（利息以本金31375元为基准从2019年5月17日起按年利率6%计至实际清偿之日止）。二、驳回原告伍南强的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费949.24元，由原告潘进辉负担595元，被告伍南强负担354.24元。原告潘进辉已向本院预交案件受理费949.24元，被告伍南强负担的354.24元，于本判决发生法律效力之日起五日内迳付给原告潘进辉，本院不再作收退。如不服本判决书，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  王月波二〇一九年七月二十三日书记员  陆一鸣附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院判决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十一条合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。第六十二条当事人就有关合同内容约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，适用下列规定：（一）质量要求不明确的，按照国家标准、行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。（二）价款或者报酬不明确的，按照订立合同时履行地的市场价格履行；依法应当执行政府定价或者政府指导价的，按照规定履行。（三）履行地点不明确，给付货币的，在接受货币一方所在地履行；交付不动产的，在不动产所在地履行；其他标的，在履行义务一方所在地履行。（四）履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。（五）履行方式不明确的，按照有利于实现合同目的的方式履行。（六）履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。