广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初2332号原告：中国农业银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道德和居民委员会国泰南路3号保利商贸中心6座，统一社会信用代码914406068938318207。负责人：贺春林。委托诉讼代理人：冯科，广东君信达律师事务所律师。委托诉讼代理人：周华章，广东君信达律师事务所律师。被告：陈炳辉，男，1973年5月15日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，被告：李桂妹，女，1974年10月14日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，原告中国农业银行股份有限公司顺德分行（以下简称：农行顺德分行）与被告陈炳辉、李桂妹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯科到庭参加诉讼，被告陈炳辉、李桂妹未到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告农行顺德分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告陈炳辉向原告清偿房贷本金109988.92元及利息欠款本息共计（暂计至2018年11月9日的利息为1074.16元，从2018年11月10日起至欠款全部还清之日止按照中国人民银行同期五年期以上贷款基准利率上浮50%计收罚息，延期履行，加倍付息）；2.判决确认原告对依法处分的佛山市顺德区大良街道顺园东路1号金沙人家花园8栋1005房的价款享有优先受偿权，受偿权范围包含本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等费用；3.判令被告李桂妹对被告陈炳辉的上述债务承担连带清偿责任判令被告李桂妹对被告陈炳辉的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：原告与被告陈炳辉于2011年1月7日签订《个人购房担保借款合同》（编号：44020520110001517），该合同约定：原告向被告陈炳辉提供贷款150000元，用于购买位于佛山市顺德区大良街道顺园东路1号金沙人家花园8栋1005室的房产；借款期限为240个月，一月一期；被告以其贷款所购房产为原告债权提供房产抵押担保，抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）；若被告逾期还款，原告有权按照合同约定利率上浮50%计收罚息；如被告出现连续逾期90天，原告有权取消利率下浮；若被告违反上述合同项下所做的任何声明与保证，或者其他发生影响原告债权或担保权实现的情形的，原告有权提前收回已经发放的借款，有权提前行使担保权和采取其他资产保全措施。为保证该合同履行，被告李桂妹签订了《共同还款责任确认书》，约定被告李桂妹为上述债务提供连带责任保证。该合同签订后，原告依约发放了上述贷款，并对上述涉案房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。截止至2018年11月9日，被告陈炳辉已有3期未按约定偿还借款，严重影响了原告的合法权益。被告陈炳辉经非诉催收后仍未还款，已经构成上述合同所约定的违约可提前收回已发放借款的情形，被告陈炳辉应向原告偿还所诉金额；且原告对处分两被告提供的抵押房产的价款享有优先受偿权，被告李桂妹对上述债务承担连带清偿责任。被告陈炳辉未到庭，亦未提供书面答辩意见。被告李桂妹未到庭，亦未提供书面答辩意见。经审理查明，2011年1月7日，农行顺德分行与陈炳辉签订编号为ABC（2010）5006-1的《个人购房担保借款合同》，约定陈炳辉向农行顺德分行借款150000元用于购买位于广东省佛山市顺德区大良街道五沙社区居民委员会顺园东路1号金沙人家花园8栋1005房产（登记产权人陈炳辉、以下简称涉案房产），借款期限为240个月；贷款利率以贷款发放日中国人民银行贷款基准利率为继承下浮20%确定，此后自国家贷款基准利率调整后的借款发放对应之日起作同向同幅度调整；“……在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款（包括但不限于本合同项下的借款）出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至本合同项下借款到期之日止，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同档次人民币贷款基准利率”；陈炳辉的还款方式为“等额本息还款”，还款周期为1个月，还款日为借款发放日的对应日；陈炳辉未按双方约定期限归还借款本金的，农行顺德分行对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止；“……发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提起收回已发放借款，有权提前行使担保权，……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天”；同时约定：陈炳辉同意以其所购买的涉案房产担保该合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等农行顺德分行实现债权和抵押权的一切费用。同日，李桂妹另向农行顺德分行出具了一份《共同还款责任确认书》表示：为确保上述《个人购房担保借款合同》的切实履行，其愿意为陈炳辉依此合同与农行顺德分行所形成的债务提供连带责任保证，保证范围为上述《个人购房担保借款合同》项下的全部债务本金、（正常）利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。2011年3月9日，农行顺德分行依约向陈炳辉发放了借款150000元，双方在借据中约定该笔借款到期日为2031年3月8日。2012年1月10日，农行顺德分行与陈炳辉就涉案房产办理了抵押登记手续（抵押权证号：粤房地他项权证佛字第××号）。陈炳辉从2018年9月开始连续三期（月）未按期足额向农行顺德分行偿还当期借款本息。截止至2019年6月9日，陈炳辉尚欠逾期借款本金581.45元、正常利息342.48元；另有上述《个人购房担保借款合同》项下的未到期借款本金103800.08元尚未清偿。农行顺德分行催收未果，遂引起本案诉讼。被告陈炳辉、李桂妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为其自行放弃相应举证、质证权利。以上事实，有本院采信的原告营业执照、金融许可证复印件各一份，被告陈炳辉、李桂妹身份证复印件各一份，《个人购房担保借款合同》、借款借据复印件各一份，《共同还款责任确认书》、房地产他项权证各一份，《债权清单》二份及本案开庭笔录在案佐证。本院认为，原告农行顺德分行与被告陈炳辉签订的《个人购房担保借款合同》，合法有效，本院予以确认。被告陈炳辉未按约履行还款付息义务，已构成违约，应承担相应违约责任。因此，原告主张上述合同项下的未到期借款本金103800.08元提前到期，并据此要求被告陈炳辉向其偿还剩余全部借款本金104381.53元及利息的诉讼请求，符合双方合同约定，理由充分，本院予以支持；其中计至2019年6月9日的应付未付利息为342.48元，此后的利息（含罚息）以借款本金104381.53元为基数，按上述合同约定的逾期利息利率（即中国人民银行公布的金融机构同期同类贷款基准利率上浮50%）计至被告陈炳辉清偿全部借款本金之日止；但利息、罚息的合计数额不超过以借款本金104381.53元为基数按年利率24%计算数额。被告陈炳辉自愿提供其名下的涉案房产为本案《个人购房担保借款合同》项下的债权提供抵押担保，并与原告就该房产办理抵押登记手续。因此，原告要求确认其在本案债权范围内对上述抵押房产折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。被告李桂妹向原告出具《共同还款责任确认书》，自愿对被告陈炳辉在上述《个人购房担保借款合同》项下的债务承担连带保证责任；故原告要求被告李桂妹应对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，理由充分，本院亦予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈炳辉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德分行偿还借款本金104381.53元及相应利息［利息（含罚息）计算方式：计至2019年6月9日的利息为342.48元，此后的利息（含罚息）以借款本金104381.53元为基数按中国人民银行公布的金融机构同期同类贷款基准利率上浮50%计至被告陈炳辉清偿全部借款本金之日止；但利息、罚息的合计数额不超过以借款本金104381.53元为基数按年利率24%所计算数额］；二、被告李桂妹对前项款项承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司顺德分行在本案全部债权范围内对被告陈炳辉名下的位于广东省佛山市顺德区大良街道五沙社区居民委员会顺园东路1号金沙人家花园8栋1005房产折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2521.26元、财产保全费1075.31元，合共3596.57元（已由原告预交），由被告陈炳辉、李桂妹负担（被告负担部分，由其与上述标的款一并返还给原告，本院不再作收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  张高龙人民陪审员  黎泽民人民陪审员  李锶敏二〇一九年七月五日书 记 员  冯秋莹