湖北省武汉市汉南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0113民初105号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：覃晟，湖北天明律师事务所律师。被告：姚芬，女，1975年3月5日出生，汉族，武汉市汉**人，住武汉市汉**，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安公司”）诉被告姚芬保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法适用简易程序审理，因被告姚芬下落不明，本院于2019年4月4日裁定转为普通程序，并依法公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人覃晟到庭参加诉讼，被告姚芬经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付理赔款共计51118.6元（含本金49762.11元、利息1219.43元、罚息137.06元）；二、判令被告向原告支付逾期保费共计5502.84元；三、判令被告以保险理赔款为基数，自2015年5月19日起至款项还清之日止，按照每日千分之一的标准向原告支付违约金59757.64元（暂计算至起诉日止，最终计算至实际清偿之日止），庭审中变更为违约金按照年利率24%计付；四、本案的律师费和诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年10月30日，被告与汉口银行股份有限公司汉正街支行（以下简称“汉正街支行”）签订贷款合同，向汉正街支行贷款81000元。同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保保证保险，以汉正街支行为被保险人，与原告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保单”）。汉正街支行按照贷款合同约定向被告发放81000元贷款，但被告自2015年2月28日起未履行合同约定的还款义务。根据保单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”原告于2015年5月19日向汉正街支行进行理赔，理赔金额共计51118.6元，汉正街支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止起诉日，被告尚欠原告理赔款、保费、违约金共计59757.64元。原告围绕其诉讼请求提交了证据，本院经与原件核对无异，来源合法，与本案具有关联性，依法予以采信，并在卷佐证。被告姚芬经本院传票传唤，拒不到庭应诉，视为放弃答辩、举证、质证及辩论的权利。经审理查明，2013年10月29日，被告姚芬在原告平安公司处投保平安个人消费信贷保证保险，平安公司向姚芬签发了保险单，保证保险金额96309元，被保险人为汉正街支行，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保费1539元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单“特别约定”一栏载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2013年10月30日，姚芬与汉正街支行签订《个人小额保证保险贷款借款合同》约定，汉正街支行同意向姚芬发放个人小额保证保险贷款81000元，贷款期限36个月，贷款年利率8.61%，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权按日计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款利率基础上加收50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。姚芬选择等额本息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还；合同还约定了其他事项。当日，汉正街支行向姚芬发放贷款81000元。贷款发放后，姚芬自2015年3月23日起未能按期足额支付贷款本息，汉正街支行遂向平安公司索赔，平安公司于2015年5月19日向被保险人汉正街支行支付赔款51118.6元（包括贷款本金49762.11元、利息1219.43元、罚息137.06元）。汉正街支行向平安公司出具代偿债务确认书，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。另查明，根据保险单约定，涉案保单担保的贷款本金为81000元，保费费率为1.9%/月，姚芬应按月向平安公司支付保费1539元（81000元×1.9%），保费计至理赔之日（即2015年5月19日），姚芬尚欠保费5502.84元：2015年2月28日应付保费1539元，已付88.86元，尚欠1450.14元，3月30日应付保费1539元未付、4月30日应付保费1539元未付，5月应付保费974.7元（19天÷30天×1539元）。本院认为，姚芬向平安公司投保个人消费信贷保证保险，平安公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。姚芬与汉正街支行签订《个人小额保证保险贷款借款合同》，在汉正街支行依约发放贷款后，在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为，保证保险合同约定的保险事故已经发生。根据保证保险合同的约定，平安公司向被保险人汉正街支行赔付了贷款本息共计51118.6元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”，在51118.6元的赔偿金额范围内，平安公司代位行使被保险人汉正街支行对借款人姚芬请求清偿债务的权利，符合法律规定，故平安公司主张姚芬偿还保险理赔款51118.6元，本院予以支持。平安公司要求姚芬按照保险单约定支付逾期保费5502.84元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，保险单“特别约定”处载明，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还保险理赔款及未付保费的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。平安公司请求姚芬以保险理赔款为基数，自2015年5月19日起至款项清偿之日止计付违约金，且在庭审时已将该违约金的计收标准调低为年利率24%，调整后的违约金计算标准合理，本院予以支持。平安公司要求姚芬承担本案律师费，但未能提供证据证明律师费的数额，本院对此诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚芬于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险赔款51118.6元及违约金（以56621.44元为基数，按年利率24%自2015年5月19日起计算至清偿之日止）；二、被告姚芬于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费5502.84元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2627.5元，由被告姚芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  伍利群人民陪审员  王进雄人民陪审员  盛德恒二〇一九年七月十七日书 记 员  李三鹏