四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1321民初563号 原告：四川南部农村商业银行股份有限公司。住所地：四川省南部县南隆镇金葫路**。 法定代表人：李成胜，理事长。 委托诉讼代理人：王益成,四川南部农村商业银行股份有限公司工作人员。 委托诉讼代理人：王永松，四川南部农村商业银行股份有限公司工作人员。 被告：刘仕学，男，1973年10月19日出生，汉族，住南部县。 被告：田春梅，女，1981年10月26日出生，汉族，住四川省南部县。 原告四川南部农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告刘仕学、田春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月18日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王益成、王永松到庭参加了诉讼，被告刘仕学、田春梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：1、判决二被告偿还借款349510.56元及利息、违约金、逾期罚息；2、确认抵押有效且原告对抵押财产享有优先受偿权；3、由被告承担本案诉讼费及实现债权的一切费用。事实及理由：被告刘仕学于2013年5月23日在农商行借款250000元，期限至2014年5月22日，现尚欠借款249510.56元。被告田春梅2013年5月20日在农商行借款100000元，期限至2015年5月19日，并以刘仕学名下房产抵押，此款未还。现二被告共计结欠贷款349510.56元及利息、逾期利息。 刘仕学、田春梅未作答辩。 原告农商行围绕诉讼请求依法提交了“营业执照”、“身份证”、“结婚证”、借款申请书、《个人借款合同》、《借款借据》、《抵押合同》、《他项权证》、抵押人家庭成员承诺书、“还本付息交易流水”等证据材料。经开庭审理，本院认为，原告所举证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的依据。 经审理查明，2018年1月，南部县农村信用合作联社（以下简称信用社）变更为四川南部农村商业银股份有限公司。被告刘仕学与被告田春梅于2012年7月16日登记结婚。 2013年5月8日，二被告向信用社出具抵押人家庭成员承诺书，承诺用房屋抵押担保向信用社贷款。同月14日，被告田春梅、刘仕学分别与信用社所属南隆分社签订了《个人借款合同》和《抵押合同》各一份。《个人借款合同》约定：信用社向田春梅提供的非循环使用借款额度为人民币100000元，用于宾馆经营，借款额度支用有效期间自2013年5月4日至2015年5月13日，贷款利率为固定月利率7.625‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮50％，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，担保方式为抵押等；《抵押合同》约定，抵押财产为被告刘仕学所有坐落于南部县水景弯花园小区的房屋（产权证号20××25），担保范围为主合同项下本金100000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向信用社支付的其他款项、信用社实现债权与担保权利而发生的费用。同月20日，双方在南部县房地产管理局办理了上述房产的抵押登记。同日，信用社向被告田春梅发放贷款100000元，为此，双方签订了借款借据，约定借款金额100000元，执行利率为月7.625‰，借款到期日为2015年5月19日。 2013年5月20日，二被告向信用社提交借款申请书，申请贷款250000元，同时还向信用社出具抵押人家庭成员承诺书，承诺用房屋抵押担保向信用社贷款。同月22日，被告刘仕学、田春梅分别与信用社所属南隆分社签订了《个人借款合同》和《抵押合同》各一份。《个人借款合同》约定：信用社向刘仕学提供的非循环使用借款额度为人民币250000元，用于经营摩托车，借款额度支用有效期间自2013年5月22日至2014年5月21日，贷款利率为固定月利率8.7‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮50％，按月结息，结息日固定为每月的第20日，担保方式为抵押。如刘仕学连续两个月（或季度）未按期结清利息，将视为违约，信用社有权提前终止本借款合同，并要求刘仕学提前偿还贷款本息，同时按贷款本息的1%加收违约金；《抵押合同》约定，抵押财产为被告刘仕学所有坐落于南部县水景弯花园小区的房屋（产权证号20××25），担保范围为主合同项下本金250000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向信用社支付的其他款项、信用社实现债权与担保权利而发生的费用。同日，双方在南部县房地产管理局办理了上述房产的抵押登记。次日，信用社向被告刘仕学发放贷款250000元，为此，双方签订了借款借据，约定借款金额250000元，执行利率为月8.7‰，借款到期日为2014年5月22日。 由于被告田春梅的贷款种类为妇女创业贷款，因此借款期内的利息由财政全额贴息。被告田春梅借款后，未返还借款及支付逾期利息。被告刘仕学借款后，返还了借款489.44元，将借款利息结清至2015年5月20日，剩余本金及此后所产生的利息未予偿还。2017年3月17日，原告通过西南商报就案涉借款对被告刘仕学、田春梅进行公告催收未果。 本院认为，因原告农商行系信用社变更而来，因此，信用社的民事权利义务依法应当由原告农商行享有和承担。信用社与二被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。信用社按约定向二被告发放了贷款，被告刘仕学、田春梅未按约定的期限履行还款义务，属违约行为，依法应承担相应的民事责任。故对原告要求被告刘仕学、田春梅返还借款并支付本息、逾期罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告刘仕学用房产为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立，故原告要求对抵押房屋行使优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张违约金的问题，因原告与刘仕学签订的《个人借款合同》对违约金有约定，故本院予以支持。由于借款发生在二被告夫妻关系存续期间，借款时二被告向原告提交了共同签署的贷款申请，共同向原告出具了抵押人家庭成员承诺书，且借款用途均为生产经营，故案涉债务依法应认定为二被告的夫妻共同债务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”规定，判决如下： 一、被告田春梅、刘仕学在本判决生效后十日内共同向原告四川南部农村商业银行股份有限公司返还借款100000元，并支付逾期罚息（以借款100000元为基数，按约定的月利率7.625‰上浮50%标准，从2015年5月20日起计算至本判决确定的本金给付之日止）。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金实际付清之日止； 二、被告刘仕学、田春梅在本判决生效后十日内共同向原告四川南部农村商业银行股份有限公司返还借款249510.56元，并支付逾期罚息（以借款249510.56元为基数，按约定的月利率8.7‰上浮50%标准，从2015年5月21日起计算至本判决确定的本金给付之日止）。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金实际付清之日止； 三、被告刘仕学、田春梅在本判决生效后十日内共同向原告四川南部农村商业银行股份有限公司支付违约金（以上述第“二”项确定的总金额为基数，按照1%标准计算）； 四、原告四川南部农村商业银行股份有限公司对抵押物即被告刘仕学所有的位于房屋（产权证号：20××25）在上述“一”“二”“三”项总金额的范围内享有优先受偿权； 五、驳回原告四川南部农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6543元，由被告刘仕学、田春梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  刘 斌 审 判 员  李绪丽 人民陪审员  何 俊 二〇一九年七月八日 法官 助理  向明思 书 记 员  杜睿漪