黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0109民初1910号原告：哈尔滨银行股份有限公司松北支行，住所地哈尔滨市松**世茂大道**。负责人：王玉忠，职务行长。委托诉讼代理人：王磊，男，1984年3月3日出生，汉族，该公司部门经理，住哈尔滨市南岗区。委托诉讼代理人：国冰冰，女，1988年12月28日出生，汉族，该公司客户经理，住哈尔滨市香坊区。被告：殷世宝，男，1969年3月10日出生，汉族，住哈尔滨市道里区。被告：殷闯，男，1993年10月13日出生，汉族，住哈尔滨市道里区。原告哈尔滨银行股份有限公司松北支行（以下简称哈尔滨银行松北支行）与被告殷世宝、殷闯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2019年6月6日公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行松北支行委托诉讼代理人王磊、国冰冰、被告殷世宝、殷闯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。哈尔滨银行松北支行向本院提出诉讼请求：1、解除哈尔滨银行松北支行与殷世宝、殷闯签订编号0440116020010060201800008《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》；2、判令殷世宝偿还借款本金455194.45元，利息8372.95元，合计463567.4元（截止至2019年3月19日）及借款全部清偿之日止的利息，按年利率11.025%计算；3、判令殷闯承担连带责任保证；4、确认哈尔滨银行松北支行对殷世宝名下位于哈尔滨市××地××单元××号的房产享有抵押权，以拍卖或变卖抵押房屋的价款优先受偿上述全部债务；5、诉讼费用等相关实现债权的费用由殷世宝、殷闯承担。事实和理由：2018年10月30日，哈尔滨银行松北支行向殷世宝发放房抵贷贷款450000元，约定年利率为7.35%，借款期限自2018年10月24日至2028年10月23日。实际发放贷款期限为2018年10月30日。2018年11月21日，殷世宝偿还借款本金2550.17元、利息2021.25元，自2018年12月开始逾期。哈尔滨银行松北支行为维护合法权益，依据与殷世宝签订的《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》相关内容诉至法院。殷世宝辩称，哈尔滨银行松北支行所述的借款过程、签订借款合同、下发贷款情况及还款情况均属实，当时没有仔细看合同内容，就按照哈尔滨银行松北支行的指示签字确认。因现在资金紧张，无力偿还贷款。殷闯辩称，哈尔滨银行松北支行所述的借款过程、签订借款合同、下发贷款情况及还款情况均属实，当时没有仔细看合同内容，就按照哈尔滨银行松北支行的指示签字确认。殷闯的确为殷世宝的借款提供了连带责任保证。因现在资金紧张，无力偿还贷款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对哈尔滨银行松北支行提交的证据1.《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》一份、证据2.《个人贷款抵押合同》一份、证据3.《个人贷款保证合同》一份、证据4.借款凭证各一份、证据5.通用凭证一份、证据6.不动产登记证明一份，本院认定如下：哈尔滨银行松北支行上述证据，可以形成完整的证据链，故本院对哈尔滨银行松北支行的上述证据予以采信。本院经审理查明：2018年10月24日，哈尔滨银行松北支行与殷世宝签订《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》（合同编号0440116020010060201800008）一份，约定贷款金额450000元，贷款期限自2018年10月24日至2028年10月23日），利息为年利率7.35%，还款方式为按月等额本息还款法；贷款逾期罚息利率为约定贷款利率的150%，贷款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；第十八条约定：贷款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币，或第十八条约定的其他违约情形的，贷款人有权要求贷款人立即偿还本合同项下已经到期和未到期的全部贷款本息和费用。当日，哈尔滨银行松北支行与殷世宝签订《个人贷款抵押合同》，殷世宝以其所有的位于哈尔滨市××地××单元××号的房产提供抵押担保，并约定抵押担保范围为全部债务，包括但不限于贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、手续费等费用。2018年10月27日，哈尔滨银行松北支行与殷世宝就该抵押房产办理了抵押登记，证号为黑（2018）哈尔滨市不动产证明第0132467号。2018年10月24日，哈尔滨银行松北支行与殷闯签订《个人贷款保证合同》，合同约定殷闯对殷世宝的偿还义务承担连带责任，并约定殷闯确认无论哈尔滨银行松北支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论其他担保是否由债务人自己所提供、哈尔滨银行松北支行是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，殷闯同意在本合同项下的保证责任均不因此减免，哈尔滨银行松北支行可以直接要求殷闯在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。哈尔滨银行松北支行实际发放贷款时间为2018年10月30日。2018年11月21日，殷世宝偿还借款本金2550.17元、利息2021.25元，自2018年12月开始逾期。截止至2019年3月19日，殷世宝尚欠借款本金455194.45元，利息8372.95元，合计463567.4元。本院认为：哈尔滨银行松北支行与殷世宝签订的《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”以及第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。”双方当事人在合同中明确约定借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权要求借款人立即偿还已到期和未到期的全部贷款本息，本案借款人殷世宝未按合同约定偿付到期本金并逾期偿付利息超过7日，故贷款人哈尔滨银行松北支行要求解除双方借款合同符合合同约定，且不违反法律规定，本院于2019年4月25日向殷世宝邮寄送达哈尔滨银行松北支行的民事起诉状，殷世宝于2019年5月1日签收，故双方签订的《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》于2019年5月1日解除。借款人殷世宝应按照借款合同约定履行还款义务，故对哈尔滨银行松北支行要求殷世宝偿还借款本金455194.45元，利息8372.95元，合计463567.4元（上述金额截至2019年3月19日）的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”以及第九十八条：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”故在借款合同解除后，哈尔滨银行哈尔滨银行松北支行仍可依据其中的违约责任条款主张殷世宝支付相应的利息，按照合同约定，殷世宝、殷闯自逾期后应当按照年利率11.025%支付利息，故对哈尔滨银行松北支行要求殷世宝给付至贷款全部清偿之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”且殷闯在与哈尔滨银行松北支行签订《个人贷款保证合同》时，放弃了物保先索抗辩权，故哈尔滨银行松北支行要求殷闯对殷世宝所欠债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持；哈尔滨银行松北支行与殷世宝就该贷款合同的抵押房产办理了抵押登记，哈尔滨银行松北支行为抵押权人，依据《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”，故哈尔滨银行松北支行要求以拍卖、变卖本案所涉抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、哈尔滨银行股份有限公司松北支行与殷世宝签订的《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》（合同编号0440116020010060201800008）于2019年5月1日解除；二、殷世宝于本判决生效之日起十日内偿还哈尔滨银行股份有限公司松北支行借款本金455194.45元，利息8372.95元（上述金额截至2019年3月19日），合计463567.4元；三、殷世宝于本判决生效之日起十日内给付哈尔滨银行股份有限公司松北支行自2019年3月20日起至借款本金实际付清之日止,以未偿还的借款本金为基数，按照年利率11.025%计算的利息；四、殷闯对本判决书第一、二、三项债务承担连带责任；五、如殷世宝不能清偿本判决书第一、二、三项债务，对其不能清偿部分，哈尔滨银行股份有限公司松北支行可以殷世宝所有的位于哈尔滨市道里区×××的房产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。如殷世宝、殷闯未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8137元（哈尔滨银行股份有限公司松北支行已预交），由殷世宝、殷闯负担，殷世宝、殷闯应于本判决生效之日起十日内将此款给付哈尔滨银行股份有限公司松北支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  李晓萃人民陪审员  张桂英人民陪审员  陈淑杰二〇一九年七月九日法官助理金凝书记员孟繁晶