辽宁省灯塔市人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1081民初24号原告：中国工商银行股份有限公司灯塔支行，住所地灯塔市繁荣街**，统一社会信用代码9121102212237676XA。负责人：吴文阳，行长。委托诉讼代理人：赵麒宇，男，1990年1月15日出生，汉族，现住辽阳市白塔区，系原告单位员工。被告：张莉，女，1976年12月18日出生，汉族，现住灯塔市。原告中国工商银行股份有限公司灯塔支行为与被告张莉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵麒宇到庭参加诉讼，被告张莉经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2011年12月15日，被告张莉与灯塔市筑韵房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，购买位于灯塔市水御林溪2#1-6-1号的房屋，该商品房建筑面积96.26平方米，总金额354236.8元，双方合同约定以银行贷款的方式付款。2011年12月21日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》合同约定：原告向被告发放一手住房购置贷款230,000.00元，贷款期限为360个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。被告按月等额本息还款，按月计息。原告于2011年12月27日向被告发放了该笔贷款，截止至今日，被告未偿还的贷款余额为217012.33元。原告与被告在《个人购房借款/担保合同》中约定了抵押担保条款，该合同约定：抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；21.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协议上以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物：A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。该笔借款的抵押物为被告位于灯塔市水御林溪2#1-6-1号的房屋，该抵押财产于2014年4月9日依法设立他项权利（房他证：灯字第××号），权利人为中国工商银行股份有限公司灯塔支行。现被告已连续21个月未按时足额偿还贷款本金及利息，尚欠原告贷款本金217012.33元，截止至2018年7月11日逾期利息为21892.59元，但被告在原告的催要下迟迟不予偿还借款。被告的行为已构成违约，原告有权利要求解除合同，并要求其立即偿还剩余贷款及利息、罚息，同时，原告有权在抵押物范围内依法优先受偿。请求人民法院：1、判令解除原告与被告张莉签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告立即偿还剩余贷款217012.33元，并按合同约定支付贷款利息及罚息至偿还完毕之日止（截止至2018年7月11日为21892.59元）；3、判令被告张莉位于灯塔市水御林溪2#1-6-1号的房屋对上述款项承担抵押担保责任，原告有权对上述财产折价、拍卖及变卖款项优先受偿；4、判令被告承担因本案发生的诉讼费、保全费及律师费等全部费用。原告提供下列证据：1.商品房买卖合同，2.借款合同，3.抵押合同，证据1-3证明被告从开发商处买楼在我公司贷款，4.借款凭证，5.他项权利证书，6.系统截图，证明已经发放贷款。被告张莉未到庭未答辩。经审理查明：2011年12月15日，被告张莉与灯塔市筑韵房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，购买位于灯塔市水御林溪2#1-6-1号的房屋，该商品房建筑面积96.26平方米，总金额354236.8元，双方合同约定以银行贷款的方式付款。2011年12月21日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》合同约定：原告向被告发放一手住房购置贷款230,000.00元，贷款期限为360个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。被告按月等额本息还款，按月计息。原告于2011年12月27日向被告发放了该笔贷款。原、被告在《个人购房借款/担保合同》中同时约定了抵押担保条款，该合同约定：“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；21.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协议上以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物：A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。”该笔借款的抵押物为被告位于灯塔市水御林溪2#1-6-1号的房屋，该抵押财产于2014年4月9日依法设立他项权利（房他证：灯字第××号），权利人为中国工商银行股份有限公司灯塔支行。现被告已连续21个月未按时足额偿还贷款本金及利息，尚欠原告贷款本金217，012.33元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，不违反相关法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应按约定履行义务。原告已按合同约定向被告发放贷款，被告却未按合同约定向原告还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告要求解除合同，符合法律规定，应予支持。被告自愿以位于灯塔市水御林溪2#1-6-1号的房屋为借款合同项下债权提供担保，应承担抵押担保责任。原告主张对该房屋享有优先受偿权，本院予以支持。被告未到庭视为放弃诉讼权利。原告主张保全费及律师费，因其未向本院提供相应证据予以证明，故本院不予支持。经合议庭评议，依据《中华人民共和国合同法》第六十条，第九十四条第（三）项，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司灯塔支行与被告张莉于2011年12月21日签订的《个人购房借款/担保合同》于本判决生效后予以解除；二、被告张莉于本判决生效后五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司灯塔支行剩余贷款217，012.33元，并按合同约定支付贷款利息及罚息至实际给付之日止，利率按照合同约定计算；三、原告中国工商银行股份有限公司灯塔支行对被告张莉的抵押物即位于灯塔市水御林溪2#1-6-1号的房屋享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司灯塔支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4，884.00元，由被告张莉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审 判 长  王 伟人民陪审员  郑晓丹人民陪审员  吴 悦二〇一九年七月二十四日书 记 员  乔 莹附：本案所依据法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。