重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初10102号原告：厦门银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**建新东路**********，统一社会信用代码915001055734115870。负责人：黄俊猛，分行行长。委托诉讼代理人：陈建波，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙千晴（曾用名：孙军艳），重庆康实律师事务所律师。被告：易青松，男，1974年5月8日出生，汉族，住重庆市万州区。原告厦门银行股份有限公司重庆分行（下称：厦门银行重庆分行）与被告易青松金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日受理后，依法适用普通程序进行审理，原告厦门银行重庆分行的委托诉讼代理人孙千晴、陈建波到庭参加诉讼，被告易青松经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告厦门银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.易青松返还厦门银行重庆分行尚欠借款本金10万元，并支付截至2018年11月23日的利息691.5元；2.易青松支付自2018年11月24日起至全部借款本息付清之日止的罚息（以未偿还本金10万元为基数，按合同约定的年利率7.6125%上浮50%计算，利随本清）、复利（以未偿还的利息和罚息总额为基数，按罚息利率计算，利随本清）；3.易青松立即支付厦门银行重庆分行为实现债权而支付的律师费1540元。事实和理由：2016年11月23日，易青松与厦门银行重庆分行签订《厦门银行个人授信协议》约定，厦门银行重庆分行向易青松提供授信额度人民币10万元，授信期限自2016年11月23日起至2019年11月23日止，本协议项下的单项授信文件包括单项授信业务的种类、授信金额、期限与用途、借款利率、利率调整方式与结息方式、借款资金支付方式及还款方式等内容，构成本协议不可分割的组成部分；自逾期之日起，按本协议项下实际执行的借款利率上浮50%计收逾期利息。同时，易青松与厦门银行重庆分行又签订《个人融E贷协议书》约定，借款人向贷款人申请在授信本金余额之和的最高限额内增加开通借记卡POS消费贷款功能，即每次进行POS消费时依据协议约定视为借款人向贷款人申请贷款，贷款人即向借款人发放用于向商家支付消费款项，贷款期限最长不超过额度有效期，最短为1个月，任何一笔授信发生逾期，贷款人有权暂停其使用消费额度，协议主要还约定了贷款利率、贷款期限、还款方式和违约责任等事项。前述合同签订后，厦门银行重庆分行根据易青松的申请向其发放了10万元的贷款，但易青松未按合同约定归还利息，构成违约，厦门银行重庆分行多次催收未果，遂诉请来院。被告易青松未作答辩。经审理查明，2016年11月23日，易青松（受信人）与厦门银行重庆分行（授信人）签订《个人授信协议》（简称：授信协议）主要约定，授信人向受信人提供授信额度人民币10万元，授信额度使用期限自2016年11月23日起至2019年11月23日止，受信人向授信人申请叙做单项授信业务应提交相应的单项授信文件，其应当具备单项授信业务的种类、授信金额、期限与用途，借款利率、利率调整方式与结息方式，资金支付方式及还款方式等内容，上述单项授信文件构成授信协议不可分割的组成部分；受信人未切实履行本协议所约定的全部或部分义务或未依约履行其他约定义务的，构成受信人违约，授信人有权停止划付尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求受信人立即偿还本协议项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，行使担保权利，要求处分抵押物；因发生争议而诉讼至法院的，诉讼费和对方支出的合理的律师费以及诉讼过程中产生的其他费用（包括但不限于财产保全费、差旅费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费、执行费等）均由违约方承担；受信人到期（包括授信人宣布提前到期）未支付借款本金的，自逾期之日起，授信人有权按本协议项下实际执行的借款利率上浮50%计收逾期利息，合同实际执行借款利率依据本协议约定根据国家法定利率调整的，罚息利率亦随之调整。对受信人不能按期支付的利息以及罚息，自逾期之日起，按本条约定的罚息利率计收复利。当日，易青松（借款人）与厦门银行重庆分行（贷款人）还签订了《个人融E贷协议书》主要约定，借款人向贷款人申请在授信本金金额之和的最高限额内增加开通借记卡POS消费贷款功能，即每次进行POS消费时依据本协议约定视为借款人向贷款人申请贷款，贷款人即向借款人发放用于向商家支付消费款项；融E贷额度指在授信额度内，贷款人为借款人提供可连续、循环使用的消费金额之和的最高限额，消费额度专用于融E贷功能项下的POS机消费；贷款人向借款人提供的融E贷额度为人民币10万元，额度使用期限自2016年11月23日起至2019年11月23日止；本协议项下借款年利率为7.6125%，若单笔期限小于等于1年时，采用固定利率；还款方式为按期付息一次还本法，还本日为借款到期日，消费到期日视为12个月，付息日为协议约定的结息日当日，借款人按期支付借款利息，到期一次性归还借款本金及剩余利息，结息日为每月的第20日；本协议项下借款利息从借款资金划入借款人账户日起算，按实际提款额和利用款天数计算，结息日当天需计算利息并计入当期；借款人到期（包括贷款人宣布提前到期）未支付借款本金的，自逾期之日起，贷款人有权按本协议项下实际执行的借款利率上浮50%计收逾期利息，直至借款人清偿借款本息日止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，自逾期之日起，按本协议约定的罚息利率计收复利。前述协议签订后，2017年11月23日，厦门银行重庆分行根据易青松的综合消费贷款申请，分11次向易青松分别发放了贷款9951元、9715元、9935元、9546元、9460元、9949元、9670元、8873元、9664元、9825元、3412元，共计10万元。贷款到期时，易青松未足额偿付最后一期利息及全部贷款本金，，构成违约，厦门银行重庆分行遂诉请来院。现查实，截至2018年11月23日止，易青松尚欠全部借款本金10万元及借期利息691.50元未予支付。另查明，厦门银行重庆分行为实现本案债权而支付了律师服务费1540元。上述事实，有厦门银行重庆分行举示的《厦门银行个人授信协议》及补充协议、《厦门银行个人融E贷协议书》、贷款交易流水、欠款明细表、《法律事务委托代理合同》、律师费发票、律师费支付回单等书面证据及当事人当庭陈述等证据证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，厦门银行重庆分行与易青松签订的《个人授信协议》及补充协议、《个人融E贷协议书》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定履行义务。厦门银行重庆分行依约履行了10万元的放款义务，贷款到期时，易青松未按时足额偿付借款本息，构成违约，厦门银行重庆分行有权按照合同约定，要求易青松偿付尚欠借款本息。经查实，截至2018年11月23日止，易青松尚欠厦门银行重庆分行全部借款本金10万元及期内利息691.50元，厦门银行重庆分行有权要求易青松返还前述款项。同时，厦门银行重庆分行亦有权自2018年11月24日起按照合同约定的计算标准和计算方式计收罚息及复利，本院亦予以确认。因易青松逾期还款构成违约，厦门银行重庆分行亦有权按照合同约定要求其承担已支出的合理律师费用，故本院对厦门银行重庆分行要求易青松支付律师服务费1540元的诉讼请求亦予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告易青松自本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告厦门银行股份有限公司重庆分行尚欠借款本金10万元及期内利息691.50元；二、被告易青松自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告厦门银行股份有限公司重庆分行自2018年11月24日起至欠款付清之日止的罚息和复利（罚息以未偿借款本金10万元为基数，复利以未付利息691.50元与罚息之和为基数，按罚息利率11.41875%计算，利随本清）；三、被告易青松自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告厦门银行股份有限公司重庆分行律师费1540元。若义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2344.64元，由被告易青松负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  周 游审 判 员  陈丽蔚人民陪审员  刘成均二〇一九年七月二十四日法官 助理  何 露书 记 员  罗 茜