湖南省湘潭县人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0321民初613号原告：湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省湘潭县易俗河镇云龙路**。法定代表人：曾国平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张亚，男，1989年1月1日出生，汉族，湘潭县人，该银行员工，住湖南省湘潭县。委托诉讼代理人：姚自成，湖南三湘律师事务所律师。被告：周鹏，男，1986年2月25日出生，汉族，湘潭县人，住湘潭县。被告：齐盼，女，1990年4月1日出生，汉族，湘潭县人，住湘潭县。被告：周燕，男，1977年1月1日出生，汉族，湘潭市人，住湖南省湘潭市岳塘区。原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司（以下简称湘潭天易农商银行）诉被告周鹏、齐盼、周燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月18日立案后，根据原告湘潭天易农商银行提出的财产保全申请，于2019年4月2日作出（2019）湘0321执保66号民事裁定书，并对登记在周立坤名下位于湘潭县易俗河镇凤凰中路梧桐小区2-5栋房产（产权证号为潭房权证湘潭县字第**）予以查封。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湘潭天易农商银行的委托诉讼代理人张亚、姚自成、被告周鹏到庭参加诉讼，被告齐盼、周燕经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。湘潭天易农商银行向本院提出诉讼请求：1、请依法判令被告周鹏、齐盼共同偿还借款本金48万元及利息(以48万元为基数，2015年8月22日起按月利率8.6334‰计算至2015年12月2日，自2015年12月3日起按月利率12.0868‰计算至实际清偿之日)；2、请求法院判令原告对被告周鹏、齐盼所有的坐落于湘潭县易俗河大鹏中路南侧（潭房房权证湘潭县字第**、0××82号）和被告之父周立坤所有的坐落位于湘潭县易俗河镇凤凰中路梧桐小区2-5栋的房产（潭房权房权证湘潭县字第**）、变卖后的所得价款在借款本金、利息、案件受理费、财产保全费、律师费等实现债权费用范围内享有优先受偿权（二处房产的抵押登记权证潭房他证湘潭县字第××号）；3、本案诉讼费及律师费由被告方承担。事实和理由：2013年11月26日，被告周鹏因资金周转需要，与原告签订了《借款合同》，约定最高借款额度为48万元，借款期限为72个月，在上述期限内借款人可循环使用上述借款额度，在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务以放款确认书为准。2014年12月3日原告向被告周鹏放款，原告出具了福祥便民卡放款确认书，放款金额为48万元，借款期限从2014年12月3日至2015年12月2日止，借款月利率为10.3601‰.且《最高额借款合同》约定逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收40%，且借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等。被告齐盼在《夫妻共有债务承诺书》中承诺以上借款为夫妻共同债务。为了确保上述《最高额借款合同》的切实履行，签订《最高额借款合同》同日，被告周鹏、齐盼、周立坤作为抵押人于原告签订《最高额抵押合同》，约定以抵押清单上列明的两处房产作为抵押物，为上述借款本金48万元的借款提供抵押担保，担保期限2013年11月26日起至2019年11月25日止，担保范围包括本金、利息、逾期利息、复利、罚息、律师费等实现债权费用，并且办理了抵押登记（潭房他证湘潭县字第××号）。被告周鹏之父周立坤出具了《抵押人承诺书》，自愿为以上借款承担连带清偿责任，被告齐盼出具了《贷款连带责任偿还承诺书》、《借款抵押物共有人承诺书》，自愿为以上借款承担连带清偿保证责任。贷款到期后，原告多次催收，但被告至今未归还本金，且至2018年12月3日已拖欠利息226374.35元。作为担保人之一的周立坤于2014年4月26日死亡，抵押人周立坤至今未在公安机关办理销户，被告周鹏也未将抵押人周立坤死亡的事实通知原告，原告根据双方约定继续向被告周鹏放款。抵押人周立坤的法定继承人为儿子周鹏、女儿周燕二人，妻子刘翠娥早于2005年去世，基于抵押人周立坤已经死亡的事实，特将周燕列为被告参加诉讼。2016年7月6日，经中国银监会湖南监管局批准（湘银监复[2016]149号文件），原湘潭县农村信用合作联社及其所辖农村信用社自行终止，债权债务由原告及辖内分支机构承接。齐盼未进行答辩。周鹏辩称，本案借款属实，当时他们夫妇开了商店经营烟酒生意，需要资金向银行借款，他是在2015年下半年因为投资失败，没有能力归还利息，被告齐盼是他的前妻，他们是在2014年9、10月离婚的。借款时他父亲周立坤用其所有位于湘潭县易俗河镇凤凰中路梧桐小区2-5栋的房产予以抵押担保，在贷款后，父亲周立坤在2014年4月26日过世，他父亲没过世前说将该处房子给他姐姐周燕。周燕辩称，周立坤是其父亲，周鹏系其弟，父亲于2014年4月26日死亡，父亲在去世时已嘱咐我和周鹏各得房产一套，其中湘潭县易俗河镇凤凰中路梧桐小区2-5栋东单元这套房产归她，现她愿意偿还梧桐小区这套房产的贷款本金。这套房产从2013年11月开始抵押贷款，其弟周鹏已交贷款利息一年半，合计金额玖万元整，现欠息达四年，银行为何未在2015年未还息时立即起诉，却拖延至今，现在她只认贷款本金贰拾捌万元不认息。她于2015年11月28日已将湘潭县易俗河镇凤凰中路梧桐小区2-5栋东单元房产出租给裴磊，租赁期限10年，于2025年11月27日到期，另附租赁合同，请求法院依法判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据的交换和质证。被告对原告提供的以下证据：《借款合同》（合同编号：（谭信）借字[2013]第1126号）、福祥便民卡放款确认书、《最高额抵押合同》（合同编号：（谭信）高抵字[2013]第1126号）、抵押物品清单、房屋他项权证、房屋所有权证、抵押人偿还承诺书、结婚证明、夫妻共有债务承诺书、《最高额借款合同》（合同编号最高额借字[2013]00000635号）、利息计算表、催收逾期贷款本息通知书、周立坤的死亡证明等均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告周燕向本院提交的租赁合同因无原件核实，且其本人也未到庭参加庭审，视为放弃举证权利，故本院对被告周燕提交的租赁合同不予认可，被告周鹏、齐盼均未向本院提供相关证据。本院认定事实如下：被告周鹏与被告齐盼原系夫妻关系，于2014年10月8日离婚，周燕系周鹏的姐姐，周立坤系周鹏和周燕的父亲，已于2014年4月26日去世，其妻子刘翠娥已于2005年7月8日去世。2013年11月26日，原湘潭县农村信用合作联社谭家山镇信用社（2016年7月6日，经中国银监会湖南监管局批准，原湘潭县农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由原告湘潭天易农商银行及其辖内分支机构承接）与被告周鹏签订《借款合同》（合同编号：（谭信）借字[2013]第1126号），合同主要约定：借款人周鹏向原告借款48万元，借款期限从2013年11月26日起自2019年11月25日止，利息为月利率9‰，按月结息，结息日为每月的第20日。同日，被告周鹏、齐盼以及周鹏的父亲周立坤与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号：（谭信）高抵字[2013]第1126号），合同主要内容为：抵押人为周鹏、齐盼、周立坤，抵押人自愿为债务人自2013年11月26日起至2019年11月25日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币肆拾捌万元整提供担保。上述期间仅指债务发生时间，不包括债务到期时间；上述各类业务具体包括贷款；在本合同约定的期间和最高余额内，债务人可申请循环使用上述银行信用；每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借款凭证或者相关债权凭证为准；在本合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放本合同约定的贷款和提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续；在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，币种不限，抵押人对发生的债务均承担担保责任；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人同意以下列财产易俗河大鹏路房产（证号00072681、00××82号）和易俗河凤凰路房产（证号××号）（详见编号第20131126号的抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分；上述抵押物暂作价人民币811783元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；抵押物的抵押率在上述抵押物暂作价的60%以内；抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位权、附合物、混合物、加工物和孳息等。齐盼签署了贷款连带责任偿还承诺书和借款抵押物共有人承诺书，周立坤签署了抵押人承诺书，承诺为借款人周鹏向湘潭县农村信用合作联社谭家山镇信用社借款肆拾捌万元提供抵押担保，并且承担连带偿还责任。2013年11月27日双方办理了抵押登记，证号为潭房他证湘潭县字第××号，债权确定时间：2013年11月26日至2019年11月25日，权利价值：811783元。2013年12月4日原告与被告周鹏签订了《最高额借款合同》（合同编号最高额借字[2013]00000635号），约定：最高借款额度为48万元，借款期限自2013年12月4日起至2016年12月3日止，在上述期限内借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或者相关债权凭证为准；均采取自主支付方式支付；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为85%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息；借款到期，利随本清；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收60%确定。2013年12月4日原告向被告周鹏放款48万元。被告周鹏归还该笔借款及利息后。2014年12月3日原告再次向被告周鹏放款48万元，原告出具了福祥便民卡放款确认书，借款期限从2014年12月3日起至2015年12月2日止，借款年利率为10.3601%。周鹏借款后付利息到2015年8月21日止，之后未再支付利息，截止至2018年12月2日，借款月利率8.6334‰，逾期月利率12.0868‰，周鹏欠息226374.35元。本院认为：原湘潭县农村信用合作联社谭家山镇信用社与被告签订的最高额借款合同系双方真实意思的表示，合法有效，双方之间形成的借款合同关系成立，双方均应按照合同的约定全面履行自己的权利义务。被告周鹏在取得借款后，未按照合同约定按时偿还借款，构成违约，原告湘潭天易农商银行承接了原湘潭县农村信用合作联社谭家山镇信用社的债权债务并向被告主张权利，原告湘潭天易农商银行要求被告周鹏偿还拖欠的借款本金48万元，符合合同约定，本院予以支持。根据合同约定被告周鹏未按约定期限归还借款，应当按照合同约定支付逾期利息，原告湘潭天易农商银行主张被告周鹏承担自2015年8月22日起至2018年12月2日止的利息226374.35元，逾期罚息从2015年12月3日起，按月利率8.6334‰计算至实际清偿之日止，符合法律规定，本院予以支持。被告周鹏与原湘潭县农村信用合作联社谭家山镇信用社签订的《最高额抵押合同》，是合同双方当事人的真实意思表示，且依法进行了抵押登记，符合法律规定，合法有效。被告周鹏到期不能偿还借款本金及利息，原告湘潭天易农商银行有权以被告周鹏、齐盼、周立坤为该借款设置抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。涉案借款发生在被告周鹏与被告齐盼的婚姻存续期间，系为夫妻共同生活所负的债务，为夫妻共同债务，被告齐盼对该债务有共同偿还的义务。周立坤作为涉案借款的抵押人，并承诺对周鹏的债务承担连带偿还责任，现周立坤已过世，被告周燕作为遗产继承人，应当在继承遗产范围内对被告周鹏未能偿还的借款及利息承担连带清偿责任。被告周燕辩称她只对借款本金28万元承担偿还责任，根据被告周鹏、齐盼以及周鹏的父亲周立坤与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号：（谭信）高抵字[2013]第1126号）的约定，抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用，故本院对被告周燕的抗辩意见不予采纳。原告湘潭天易农商银行主张被告承担律师费用，因未向本院提交相关证据，本院对该项请求不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第一、三项、第三十六条第一款、第五十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国继承法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告周鹏、被告齐盼共同偿还原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司借款本金48万元及利息（截止到2018年12月2日利息为226374.35元，从2018年12月3日起按月利率12.0868‰计算至实际清偿之日止）；二、由被告周燕在继承遗产范围内对被告周鹏未能清偿第一项判决内容的借款本金及利息承担连带偿还责任；三、上述借款本金及利息限在本判决生效之日起一个月内付清，到期不能偿还，原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司有权对被告周鹏、齐盼共同位于湘潭县易俗河镇大鹏中路南侧（潭房权证房权证湘潭县字第**、×82号）房产以及登记在周立坤名下位于湘潭县易俗河镇凤凰中路梧桐小区2-5栋（产权证号为潭房权证湘房权证湘潭县字第**）、拍卖或者变卖后的所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8500元，财产保全费4420元，合计12920元，由被告周鹏、齐盼共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者对方代表人人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  杨 柳人民陪审员  彭双飞人民陪审员  罗 伟二〇一九年七月八日代理书记员  赵 月[判决书所附法律条文]《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。