福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初3890号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行,住所地龙岩市新罗区西安南路**（龙岩市恒宝大酒店**）,统一社会信用代码91350800583147193X。 负责人：熊桂生，行长 委托诉讼代理人：钟科文，男，系该公司龙岩支行员工。 被告：池炳生，男，1980年3月4日出生，汉族，连城县莒溪中心小学教师，住福建省连城县。 被告：林晓华，女，1986年7月15日出生，汉族，居民，住福建省连城县。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行（以下简称上杭农商行龙岩支行）与被告池炳生、林晓华信用卡纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告上杭农商行龙岩支行的委托诉讼代理人钟科文到庭参加了诉讼。被告池炳生、林晓华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 上杭农商行龙岩支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告池炳生、林晓华立即归还福万通普惠金融卡（以下简称普惠金融卡）尚欠的透支本金29398.07元，并支付利息：从2018年5月23日起至2018年10月23日止，以透支本金29998.07元为基数按月利率6.75‰计算所得利息；从2018年10月24日起至款还清日止，以透支本金29398.07元为基数按月利率6.75‰计算的利息。以上利息计算所得需扣除被告池炳生已支付的利息1.25元。（2）违约金：从2018年5月23日开始至清偿日止，每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5﹪计收。（3）年费：从2018年（含）起至清偿日止，每年按200元计收。 事实与理由：2017年11月11日，被告池炳生、林晓华夫妇共同向原告申请普惠金融卡，申请信用额度5万元，经原告审核同意，池炳生实际申得信用额度为3万元的普惠金融卡1张（卡号：62×××02），授信期限为3年，卡片授信到期日为2020年11月1日，原告与池炳生签订了普惠金融卡领用合约，同时池炳生、林晓华向原告书面承诺愿意遵守普惠金融卡领用合约（以下简称“领用合约”）各项规则。据领用合约的约定，持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息（执行月利率为7.5‰，后月利率于2018年3月23日起降为6.75‰），结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，年费标准为200元／年，持卡人应在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，并根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还应还的本金、利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。领用合约同时约定，若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。 从2017年12月16日起至2018年6月18日，池炳生累计透支本金30000元，累计归还1328.96元（其中归还本金1.93元、利息1127.03元、年费200元），故至2018年6月18日止该普惠金融卡仍结欠本金29998.07元。2018年6月22日上述普惠金融卡结出2018年5月23日至2018年6月22日期间透支所产生的利息209.24元，按照约定池炳生应在2018年7月17日前支付该利息，但其并未按照约定在2018年7月17日前支付该利息，故该普惠金融卡于2018年7月17日出现逾期，逾期后被告池炳生仅于2018年7月18日支付利息1.18元、于2018年10月18日支付利息0.07元、于2018年10月24日归还本金600元，其余欠款经原告多次催收，拖欠至今未还。经统计，至起诉日止，该普惠金融卡仍结欠本金为29398.07元，利息满额交至2018年5月22日，年费仅交至2017年。 因被告池炳生、林晓华属于夫妻关系，且该普惠金融卡由其夫妻共同申请且共同出具了承诺函，故原告认为应属于夫妻共同债务，被告林晓华应承担共同还款责任。为了维护集体财产权益，原告向法院提起民事诉讼。 池炳生、林晓华未作答辩。 上杭农商行龙岩支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融卡申请表、领用合约及章程、普惠金融卡使用须知、金融消费权益告知书、承诺书、池炳生、林晓华的身份证及结婚证、账户余额系统查询截图及交易明细账、送达地址及联系方式确认书，池炳生、林晓华未到庭参加诉讼，亦未对上杭农商行龙岩支行提交的证据提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。对上杭农商行龙岩支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与上杭农商行龙岩支行陈述的事实一致。 本院认为，池炳生与上杭农商行龙岩支行建立的信用卡合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自应承担的义务。林晓华知晓本案借款的发生及用途，应对夫妻关系存续期间所欠的本案上述债务承担共同清偿责任。池炳生、林晓华未按领用合约的规定履行还款付息义务，已构成违约，应限期偿还所欠上杭农商行龙岩支行结欠的福万通普惠金融贷记卡透支本金29398.07元、利息、违约金，并承担合同约定的违约责任。上述利息、违约金超过年利率24%时，则按年利率24%计算。池炳生、林晓华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、池炳生、林晓华应于本判决生效之日起二十日内归还福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行信用卡透支本金29398.07元；并支付从2018年5月23日起至2018年10月23日止、以29998.07元为基数，从2018年10月24日起至款清之日止、以29398.07元为基数，均按月利率6.75‰计算的利息，已付利息1.25元应予扣除；及从2018年5月23日起至款清之日止，按最低还款额未还金额的5%计算的违约金（当上述利息、违约金超过年利率24%时，则按年利率24%计算）。 二、池炳生、林晓华应于本判决生效之日起二十日内给付福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行从2018年起至款清之日止，按200元/年计算的年费。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费607元，减半收取计303.5元，由池炳生、林晓华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 李  美  丰 二〇一九年七月二十五日 书记员 黄仙媛（代） 书记员 苏婕 （ 代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。