广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0784民初1543号原告：中国工商银行股份有限公司鹤山支行，营业场所：广东省鹤山市沙坪镇新鹤路228号，统一社会信用代码：91440784194321151U。负责人：陈文栋。委托诉讼代理人：梁忠辉，男，该支行员工。委托诉讼代理人：钟燕平，女，该支行员工。被告：苏晓玲，女，1979年5月15日出生，汉族，住广东省深圳市，户籍地址：湖南省醴陵市。原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行与被告苏晓玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟燕平到庭参加诉讼，被告苏晓玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。故本案是缺席审理，现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：2010年鹤住自字第043号），并判令被告立即偿还贷款本金156165.58元及利息、罚息、复利2259.04元（利息、罚息、复利暂计至2019年3月5日,从2019年3月6日起至该笔贷款还清之日止的利息、罚息和复利，按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定计算）；2.判令原告对拍卖、变卖涉案抵押物鹤山市沙坪××鹤××街××房的房屋的所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告负担。庭审中，原告调整其第1项诉讼请求为：解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：2010年鹤住自字第043号），并判令被告立即偿还贷款本金151479.31元及利息、罚息、复利1912.07元（利息、罚息、复利暂计至2019年5月21日,从2019年5月22日起至该笔贷款还清之日止的利息、罚息和复利，按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定计算）。其他诉讼请求不变。事实和理由：被告于2010年2月5日与原告签订合同编号为2010年鹤住自字第043号的《个人购房借款/担保合同》一份，向原告借款315000元，用于购买位于鹤山市沙坪××鹤××街××房的商品房，双方约定借款期限为15年，自2010年2月5日起至2025年2月5日止。被告以所购房产作抵押担保，并办妥正式的抵押登记手续。上述合同签订后，原告依合同约定于2010年2月5日向被告发放了贷款315000元，履行了合同义务。截至2019年3月5日，被告已累计违约57期，连续违约5期，积欠本金8429.69元，利息、罚息、复利2259.04元。被告的行为已构成违约，按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》第十条的约定，原告宣布本合同提前到期，解除本合同并要求其立即提前偿还全部贷款本息，并根据《个人购房借款/担保合同》第十五条、第十七条的约定，要求其就上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物的处置所得享有优先受偿权。原告根据有关法律规定，特向法院提起诉讼。被告苏晓玲未作答辩。本院经审理认定事实如下：2010年2月5日，被告作为借款人和抵押人，原告作为贷款人，双方签订编号为2010年鹤住自字第043号的《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人向借款人发放个人购置住房贷款315000元，用于购买坐落于鹤山市沙坪××鹤××街××房的房屋；贷款期限为15年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率为4.158%；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；按月等额本息还款法的方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按上述约定的利率基础上加收40%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同等。合同还约定，被告以其购买的位于鹤山市沙坪××鹤××街××房的房产作抵押担保；抵押担保范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同签订后，原告依合同约定向被告发放了贷款315000元。2017年2月7日，双方在鹤山市国土资源局××了抵押房屋鹤山市××鹤××街××房[不动产权证书号：鹤国用(2013)第001705号/0100027357]的抵押权登记手续，权利人为原告。借款后，被告未按合同约定履行还款义务，截至2019年3月5日，被告已累计57期、连续5个月未按时足额偿还贷款本息，积欠本金8429.69元，利息、罚息、复利2259.04元，贷款本金余额共156165.58元。原告经追收未果，遂诉至本院。诉讼期间，被告于2019年5月1日归还了本金3024.51元，利息、罚息、复利975.49元；2019年5月4日归还了本金1661.76元，利息、罚息、复利338.24元。截止2019年5月21日，被告尚欠原告本金151479.31元，利息、罚息、复利1912.07元。上述事实，有当事人提供的证据以及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约定和法律规定履行各自的义务。被告借款后，无依约定还本付息给原告，是违约行为，应承担违约责任。双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。截至2019年3月5日，被告已累计57期、连续5个月未按时足额偿还贷款本息，故原告请求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》、要求被告偿还尚欠贷款本息，事实清楚，理据充分，本院予以支持。被告欠原告贷款本金余额151479.31元及利息、罚息和复利，应偿还给原告；截止2019年5月21日，利息、罚息、复利为1912.07元，从2019年5月22日起至还清款日止的利息、罚息和复利，按双方签订的编号为2010年鹤住自字第043号的《个人购房借款/担保合同》的约定另行计算。《个人购房借款/担保合同》还约定被告以其所购房屋鹤山市沙坪××鹤××街××房为原告上述债权作担保，并办理了抵押权登记手续，双方设立的抵押权成立并生效，原告作为抵押权人，对上述抵押房产依法享有优先受偿权。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行与被告苏晓玲签订的编号为2010年鹤住自字第043号的《个人购房借款/担保合同》；二、被告苏晓玲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行偿还借款本金151479.31元及利息、罚息和复利（利息、罚息和复利暂计至2019年5月21日为1912.07元；从2019年5月22日起至还清款日止的利息、罚息和复利，按双方签订的编号为2010年鹤住自字第043号的《个人购房借款/担保合同》的约定另行计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行对被告苏晓玲用作抵押的位于鹤山市沙坪鹤山碧桂园鹤起香泉一街31号202房的房产[不动产权证书号：鹤国用(2013)第001705号/0100027357]在本判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1734.25元（已减半收取），保全费1345元，合共诉讼费3079.25元（已由原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行预交），由被告苏晓玲负担。原告中国工商银行股份有限公司鹤山支行预交的诉讼费3079.25元，本院予以退回；被告苏晓玲应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴交诉讼费3079.25元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  吕铁城二〇一九年七月二十二日书记员  王小青