江苏省泗洪县人民法院刑 事 判 决 书（2019）苏1324刑初145号公诉机关泗洪县人民检察院。被告人佟某某，男，1969年8月18日出生于江苏省泗洪县，汉族，无业，住泗洪县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年12月1日被无锡市公安局滨湖分局胡埭派出所抓获，并羁押于无锡市第一看守所，同年12月5日被泗洪县公安局刑事拘留，同年12月15日被取保候审，2019年1月21日被泗洪县人民检察院取保候审。经本院决定，于2019年7月17日被逮捕。现羁押于泗洪县看守所。辩护人金某某，江苏可行律师事务所律师。泗洪县人民检察院以洪检诉刑诉（2019）69号起诉书指控被告人佟某某犯信用卡诈骗罪，于2019年3月11日向本院提起公诉并建议适用简易程序审理，本院于当日立案，经审查认为本案不宜适用简易程序审理，遂于2019年4月24日转为普通程序审理，依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。泗洪县人民检察院指派检察员李某出庭支持公诉，被告人佟某某及其辩护人金某某到庭参加诉讼。现已审理终结。泗洪县人民检察院指控：1.2009年8月，被告人佟某某虚构妻子刘某的工作单位、年收入、银行资金流水等事实，以刘某的名义在中国银行泗洪支行申领一张卡号为40×××31中行白金信用卡。2012年3月12日被告人佟某某以自己的名义向中国银行泗洪支行申领一张卡号为40×××06中行白金信用卡。后被告人佟某某持上述两张信用卡多次套现透支使用，其中卡号为40×××31的信用卡共透支本金1048930.21元；卡号为40×××06的信用卡共透支本金199961.08元,两张信用卡合计透支本1248891.29元。被告人佟某某在明知自己无偿还信用卡欠款能力的情况下，将套出的现金用于借款给他人、投资泗洪县仁园小区项目和购买汽车等。后因欠款无法追回，导致上述两张信用卡所欠本金1248891.29元至今无法偿还。2.2010年1月，被告人佟某某在未经佟中忠同意的情况下，冒用佟中忠的名义，虚构其工作单位、年收入、银行资金流水等事实，在中国银行泗洪支行骗领了一张卡号为40×××55中行白金信用卡。后被告人佟某某持该信用卡多次套取现金透支使用，累计透支本金799993.15元。被告人佟某某在明知自己无偿还信用卡欠款能力的情况下，将套出的现金用于借款给他人、投资泗洪县仁园小区项目和购买汽车等。后因欠款无法追回，导致该张信用卡所欠本金799993.15元至今无法偿还。针对上述指控，公诉人当庭宣读、出示了被告人供述、证人证言、信用卡申请表、信用卡交易明细、账户迟缴情况汇总查询、催收记录、报案申请、电话记录、情况说明、电话录音及电子数据制作说明、民事判决书等证据。公诉机关认为，被告人佟某某使用虚假资信证明申领信用卡，恶意透支信用卡，数额巨大；冒用他人信用卡，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人佟某某归案后如实供述自己的犯罪事实，依法可从轻处罚。被告人佟某某未提出实质性的辩解。辩护人提出的主要辩护意见：被告人佟某某具有自首情节，依法可以从轻处罚。经审理查明：2009年至2012年，被告人佟某某以自己或他人在中国银行股份有限公司泗洪支行申领信用卡，在明知无还款能力的情况下，透支使用信用卡本金共计2048884.44元。分述如下：1.2009年8月，被告人佟某某虚构其妻子刘某的工作单位、年收入、银行资金流水等事实，经刘某同意并以刘某名义在中国银行股份有限公司泗洪支行申领一张信用额度为65万元的信用卡（卡号为40×××31），后经临时提升额度至105万元。2009年11月至2015年4月期间，被告人佟某某持该卡透支消费，共透支信用卡本金1048930.21元。2.2010年1月，被告人佟某某虚构其侄子佟中忠的工作单位、年收入、银行资金流水等事实，未经佟中忠同意并以佟中忠名义在中国银行股份有限公司泗洪支行申领一张信用额度为40万元的信用卡（卡号为40×××55），后经临时提升额度至80万元。2010年2月至2015年3月期间，被告人佟某某持该卡透支消费，共透支信用卡本金799993.15元。3.2012年3月12日，被告人佟某某以自己的名义在中国银行股份有限公司泗洪支行申领一张信用额度为20万元的信用卡（卡号为40×××06）。2012年4月至2015年5月期间，被告人佟某某持该卡透支消费，共透支信用卡本金199961.08元。被告人佟某某在透支上述信用卡后，经发卡银行多次催收，故意将联系电话、地址更换并逃跑，逃避发卡银行催收，超过三个月未归还。另查明，被告人佟某某归案后如实供述了自己的犯罪事实。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证的下列证据予以证实：被告人佟某某庭前稳定供述了其超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行多次催收，以躲避和更换联系方式方法逃避发卡银行催收，超过三个月仍未归还的犯罪事实，其供述实施信用卡诈骗的时间、地点、手段、过程等主要情节与未到庭证人佟中忠、刘某等人证言等证据相印证，并有信用卡申请表，信用卡交易明细，账户迟缴情况汇总查询，催收记录，报案申请，电话记录、电话录音及电子数据制作说明等相关证据相佐证。案件查破经过、抓获经过、情况说明，证明本案侦破情况及被告人佟某某归案情况；户籍信息，证明被告人佟某某达到完全刑事责任年龄的事实。上述证据，经法庭查证属实，来源合法，均具有证明效力，本院予以确认。本院认为，被告人佟某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收，以躲避和更换联系方式方法逃避发卡银行催收，超过三个月仍未归还，属恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以采纳。但公诉机关指控被告人佟某某冒用佟中忠信用卡，数额特别巨大属法律适用错误，应予以更正。理由如下：冒用他人信用卡，是指拾得、骗取他人信用卡或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料并通过互联网、通讯终端等使用的，本案中，被告人佟某某虚构其侄子佟中忠的工作单位、年收入等信息，未经佟中忠同意以其名义申领信用卡，不属于冒用他人信用卡的情形，仍属于恶意透信用卡的情形。被告人佟某某归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。关于辩护人提出被告人佟某某具有自首情节的辩护意见，经查，被告人佟某某系被公安机关抓获归案，无自动投案的情节，不符合自首的构成要件，故辩护人提出的该辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人佟某某的犯罪行为给被害单位造成的经济损失，应予退赔。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十四条的规定，判决如下：一、被告人佟某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月17日起至2025年7月1日止。罚金限判决生效后十日内缴纳完毕）。二、责令被告人佟某某退赔被害单位中国银行股份有限公司泗洪支行经济损失二百零四万八千八百八十四元四角四分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省宿迁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  邢光武代理审判员  刘永纪人民陪审员  吴青青二〇一九年七月十七日书 记 员  陈 青附录法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。