广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初12833号原告：中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司。法定代表人：孙淼鑫，总经理。委托诉讼代理人：陈色伟，广东法制盛邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：汤晓铭，广东法制盛邦律师事务所律师。被告：孙阳，女，汉族，1984年10月10日出生.原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司诉被告孙阳财产保险合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年7月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈色伟到庭参加诉讼，被告孙阳经合法传唤没有正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付代偿款81119.35元；2、被告向原告支付逾期未付的保费5862.53元；3、被告向原告支付违约金（违约金以代偿款81119.35元和逾期未付保费5862.53元为基数，自2018年6月12日起按每日千分之一计算至实际全部清偿之日止，暂计至2019年4月10日，违约金为26268.53元）；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告与徽商银行南京分行签订《个人借款合同》，向该银行贷款10万元用于消费，借款期限36个月，年利率6.65%。被告并于2017年6月21日向原告投保个人贷款保证保险，原告于2017年6月22日出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保单约定保险金额为118900元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。每月保险费率1.7%，金额为1700元，每月按时缴纳。后因被告未能依照合同约定偿还贷款，徽商银行南京分行向原告提出索赔，原告于2018年6月12日向徽商银行南京分行支付了代偿款81119.35元。徽商银行南京分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意接受上述赔款并将对借款人（投保人）的追偿权转让给原告。根据被告签订的保险单约定“特别约定”第3项载明：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”第4项载明：“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”根据上述约定，被告应向原告支付上述请求款项。被告至今未能支付款项的行为已构成根本违约。原告经催收无果，故提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告未到庭举证、质证，亦未提交书面答辩意见和证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告（甲方）与徽商银行南京分行（乙方）签订《个人借款合同》（合同编号为：个借字第20170622160000009549号），双方约定借款金额为人民币10万元；借款用途将用于装修；贷款期限为36个月，贷款期限自2017年6月22日至2020年6月22日，年利率为固定利率6.65%；甲方采取等额本息还款方式，每月22日由乙方直接从被告授权账号扣收；甲方如未按约定偿还借款本息，构成违约，发生违约事件的，乙方可宣布借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用，包括但不限于与乙方为实现债权而发生的诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等。2017年6月21日，被告向原告投保个人贷款保证保险，次日，原告向被告出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单编号PBLG201731170923000279），载明：投保人孙阳；被保险人徽商银行股份有限公司南京分行；保险金额为118900元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为约定扣款之日，每月保费金额为1700元。双方特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30，等等。2017年6月22日，徽商银行南京分行向被告发放贷款10万元。后被告仅偿还徽商银行南京分行至2018年2月22日止的贷款本息。2018年6月12日，徽商银行股份有限公司南京分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告保单编号为PBLG201731170923000279的个人贷款保证保险项下代偿款81119.35元（投保人孙阳，贷款合同号20170622160000009549），确认将对借款人追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。被告截止至理赔之日即2018年6月12日的保费尚欠5862.53元。被告并未向原告归还上述理赔款项及保费。以上事实，有个人借款合同、徽商银行个人借款凭证、中国大地财产股份有限公司个人贷款保证保险投保单、中国大地财产股份有限公司个人贷款保证保险保险单及背面条款、代偿债务与权益转让确认书、原告还款、缴纳保费明细表，庭审笔录等证据为证，本院予以确认。本院认为，被告与徽商银行南京分行签订《个人借款合同》,被告在原告处投保个人贷款保证保险，对上述合同项下债务提供担保，由徽商银行南京分行作为被保险人，并自愿遵守《中国大地个人贷款保证保险保险单》约定，是各方当事人的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定有效，受法律保护。其中被告与原告之间形成保证保险合同关系。《个人借款合同》签订后，徽商银行南京分行依约履行了发放贷款的义务，但被告未按约定偿还贷款，其行为已构成违约。原告根据《中国大地个人贷款保证保险保险单》约定，向徽商银行南京分行理赔81119.35元，用于偿还被告所欠的全部借款本息，后被告并未向原告归还上述理赔款项，其行为显属违约，现原告向被告追偿理赔款项81119.35元，理据充分，依法予以支持。被告未按约定向原告支付保费，根据双方约定未付保费的计算方法，原告请求给付的保费5862.53元，并没有超出应付保费的数额，依法予以支持。双方约定被告从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金，现原告诉请被告支付违约金，于法有据，但双方约定标准过高，本院酌定为按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮50%的标准计算，以86981.88元为基数，从2018年6月12日起至本判决确定的给付之日止。被告孙阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院经缺席审理，现依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙阳应于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司支付代偿款81119.35元及逾期未付保费5862.53元。二、被告孙阳应于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司支付违约金（以86981.88元为基数，自2018年6月12日起按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮50%的标准计算至本院确定的支付之日止）。三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费1282.5元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  孙婷婷二〇一九年七月三十日书记员  梁运致附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。