内蒙古自治区磴口县人民法院民 事 判 决 书（2019）内0822民初556号原告：巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司磴口支行（以下简称“河套农商行磴口支行”）。统一社会信用代码×××。负责人：董某。委托诉讼代理人：杨某1。委托诉讼代理人：王某。被告：罗某，现住内蒙古巴彦淖尔市磴口县。公民身份号码×××。被告：金某，住址同上。公民身份号码×××。二被告共同委托诉讼代理人：杨某2，系内蒙古扬阳律师事务所律师。被告：马某，现住内蒙古巴彦淖尔市。公民身份号码×××。被告：李某1，国泰集团董事长，现住内蒙古巴彦淖尔市。公民身份号码×××。被告：李某2，现住内蒙古巴彦淖尔市。公民身份号码×××。被告：巴彦淖尔市国泰房地产开发有限公司（以下简称“国泰房地产公司”）。统一社会信用代码×××。法定代表人：白某。四被告共同委托诉讼代理人：郑某，系内蒙古扬阳律师事务所律师。原告河套农商行磴口支行与被告罗某、金某、马某、李某1、李某2、国泰房地产公司借款合同纠纷一案，原告于2019年2月25日向本院起诉。本院受理后，依法适用普通程序，于2019年6月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨某1、王某，被告罗某、金某的共同委托诉讼代理人杨某2，被告马某、李某1、李某2、国泰房地产公司的共同委托诉讼代理人郑某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河套农商行磴口支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告罗某、金某偿还借款本金1800000元及利息862191元（截止2016年3月21日，之后的利息计至借款本金付清之日止）；2.要求被告国泰房地产公司对本笔借款承担抵押担保责任，抵押物变现由原告优先受偿；3.要求被告马某、李某1、李某2、国泰房地产公司对本笔贷款承担连带保证责任；4.要求六被告承担案件受理费。事实和理由：2015年9月21日，被告罗某、金某与原告签订了《个人借款合同》，合同约定被告罗某、金某向原告借款1800000元，用于农副产品收购，到期日为2016年9月24日，月利率9.9‰，逾期利率14.85‰，采用按季结息方式。同日，原告分别与被告国泰房地产公司签订了《抵押合同》，与被告马某、李某1、李某2、国泰房地产公司签订了《保证合同》，依合同约定被告国泰房地产公司对该笔借款承担抵押担保责任，抵押的房产依法在巴彦淖尔市房地产管理局办理抵押登记手续；被告马某、李某1、李某2、国泰房地产公司为该笔借款承担连带保证责任。借款到期后，被告拖欠借款本金1800000元及相应的利息未付，担保人未履行担保责任，故诉讼法院处理。原告为证明自己的诉讼主张，在庭审中出示了以下证据：1.被告罗某、金某、李某2身份证复印件、户口簿复印件、罗某与金某结婚证复印件，李某2无婚姻登记记录证明复印件各一份，马某、李某1身份证复印件、户口簿复印件各一份，国泰房地产公司营业执照复印件、企事业机读档案登记资料各一份，证明借款人及保证人的身份信息；2.借款申请书、个人客户基本情况表、面谈记录各一份，证明被告向原告申请借款的事实；3.2015年9月21日农商行磴支个借字2015第9184号《个人借款合同》、2015年9月28日借款借据、提款申请书、支付委托书、银行回单、委托扣款授权书各一份，证明被告罗某、金某与原告签订借款合同，原告将贷款本金发放至被告指定的收款人账户中，同时，被告委托原告于每季度21日将贷款利息直接从原告账户予以扣收的事实；4.2015年9月21日农商行磴支抵字2015第9184号《抵押合同》、房地产抵押清单各三份，蒙房权证临河区字第XXXX号、第XXXX1号、第XXXX21号房屋所有权证各一份，巴彦淖尔市房他证临河区字第XXX**、第XXXX64号、第XXXX71号房屋他项权证各一份，证明被告国泰房地产公司用单独所有的位于临河区帅丰街北、庆丰街南、金川大道西1-4#-商-4-245号、1-4#-商-3-183号、1-4#-商-4-264号商业门店为借款提供抵押担保并办理抵押权登记；5.2015年9月21日农商行磴支保字2015第9184号《保证合同》两份及巴彦淖尔市国正公证处公证书一份，证明被告马某、李某1、李某2、国泰房地产公司为上述借款承担连带保证责任，李某3系李某1的授权代表人；6.2019年1月15日利息清单一份，证明被告还息情况。经质证，六被告对原告出示的证据1、2均无异议；对证据6中的逾期利率不认可。被告罗某、金某对证据3中个人签名的真实性均认可，对内容不认可；以借款人不清楚《抵押合同》和《保证合同》签订的具体情况为由，未对证据4、5发表质证意见。被告马某、李某1、李某2、国泰房地产公司对证据3的真实性和举证意图均不认可；对证据4、5的真实性认可，对举证意图不认可。被告罗某、金某共同辩称，该笔借款答辩人只是名义借款人，办理该笔贷款时签订的文件较多，银行工作人员提供的均为空白版本，借款人并不清楚该笔借款为什么最后转入巴彦淖尔市博得农业科技发展有限公司（以下简称“博得农业科技公司”），被告庭前向法院提交了申请追加博得农业科技公司为本案被告，证明了该笔借款的实际用款人是博得农业科技公司的实际控制人金玉成，借款利息也是由其实际偿还。对原告诉讼请求中的借款罚息利率不认可，在办理贷款时银行工作人员未告知借款人有罚息利率，也未提请借款人注意关于利息的相关约定条款。对原告起诉的其他事实理由无异议，应该由金玉成承担还款责任，答辩人个人不承担还款责任。被告马某、李某1、李某2、国泰房地产公司共同辩称，答辩人当时进行保证的前提是以罗某、金某的名义进行贷款，所贷款项需打入国泰房地产公司账户，但在实际贷款过程中，银行工作人员与博得农业科技公司的实际控制人金玉成恶意串通虚构借款用途，将涉案款项打入博得农业科技公司账户，被金玉成使用，通过博得农业科技公司实际偿还借款，也可证实该笔借款由博得农业科技公司使用，所以涉案的合同签订，并不是罗某、金某与保证人的真实意思表示，故应由博得农业科技公司以及金玉成进行实际偿还，上述保证人及罗某、金某不应当承担还款责任。综上，请求法院依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。被告罗某、金某、马某、李某1、李某2、国泰房地产公司未在法定期限内向法庭提交相关的证据材料。六被告对原告出示的证据1、2均无异议，被告罗某、金某对证据3中签名的真实性均认可，被告马某、李某1、李某2、国泰房地产公司对证据4、5的真实性认可，且来源合法，内容真实，与本案有关联，能够证明本案事实，本院对以上证据予以采信；被告以在原告提供的空白合同文本上签名为由，对证据3、6中逾期贷款罚息利率不认可，但并未提供证据佐证，对其质证意见，本院不予支持；对证据6与《个人借款合同》、借款借据约定相一致的内容，本院予以采信；被告马某、李某1、李某2、国泰房地产公司提出其提供保证的前提是将该笔贷款委托支付至国泰公司账户，由国泰公司实际使用，原告与博得农业科技公司串通将该笔款项实际支付至博得农业科技公司，实际使用人是金玉成，但并未提供证据佐证，对其质证意见，本院不予支持。根据以上有效证据，结合当事人陈述，审理查明以下事实：被告罗某、金某以农副产品收购为由，向原告河套农商行磴口支行申请借款本金1800000元。2015年9月21日，原告河套农商行磴口支行与被告罗某、金某签订农商行磴支个借字2015第9184号《个人借款合同》。依合同约定，被告罗某、金某向原告借款本金1800000元，用于农副产品收购；借款期限12个月，自实际提款日起算；借款人按季结息，借款固定月利率9.9‰，借款期限内合同利率不变；在借款期限内，逾期贷款罚息利率为合同约定的固定借款利率水平上加收50％；贷款的发放和支付应通过借款人在原告处开立的贷款发放账户办理；约定保证担保和抵押担保事宜；合同还约定了提款条件和时间、还款、展期、违约事件及处理等内容。被告罗某、金某在合同尾部的借款人处签名。同日，原告与被告国泰房地产公司签订了三份农商行磴支抵字2015第9184号《抵押合同》。依合同约定，被告国泰房地产公司以单独所有的三套房屋为借款提供抵押担保，约定了抵押担保的范围、抵押物、抵押物的占管和保险、抵押物的登记、抵押人及抵押权人的权利和义务、抵押权的实现、违约责任等内容。被告国泰房地产公司以抵押人的身份在合同尾部加盖公章，被告李某2以法定代表人的身份在合同尾部签名。2015年9月21日，被告国泰房地产公司以单独所有的房屋三套（房产证号分别为蒙房权证临河区字第XXXX号、蒙房权证临河区字第XXXX号、蒙房权证临河区字第XXXX号），在巴彦淖尔市房屋产权交易登记中心办理了抵押登记，巴彦淖尔市房屋产权交易登记中心分别出具了巴彦淖尔市房房他证临河区字第XXX**第XXXX64号、第XXXX71号房屋他项权证各一份，登记的房屋他项权利人为河套农商行磴口支行。同日，原告分别与被告马某、李某1、李某2、国泰房地产公司签订了农商行磴支保字2015第9184号《保证合同》。依合同约定，保证人担保的主债权数额是壹佰捌拾万元整；保证方式为连带责任保证；合同同时约定了保证范围、保证期间、保证人承诺、违约责任、争议解决等内容。马某、李某2、李某1的授权代表人李某3以保证人的身份在合同尾部保证人处签名，被告国泰房地产公司以保证人的身份在合同尾部加盖公章。上述《个人借款合同》、《抵押合同》和《保证合同》签订后，双方于2015年9月28日办理了借款借据，原告将借款本金1800000元转入被告罗某的贷款发放账户，约定借款日期从2015年9月28日至2016年9月24日。同日，原告根据被告罗某的提款申请书和支付委托书，将借款本金1800000元转入委托支付对象博得农业科技公司的账户，收款人户名为吕育升。后被告将借款利息清偿至2016年3月20日，拖欠借款本金1800000元及2016年3月21日之后的利息未付，现原告诉讼法院处理。另查明，2014年4月14日被告李某1出具授权委托书，委托案外人李某3对国泰房地产公司等公司的股份进行管理，并授权李某3代表其在股东会决议、合同、协议等文件上签字；全权代表其在各银行及其他金融机构等单位及个人办理贷款、担保手续、房管及土地局的抵押登记、他项权利证书等相关文件及手续上的签字，并负责在股东会议决议、合同、协议和相关文件上签字；委托期限是2014年4月14日至2016年4月13日；委托权限是全权委托无转托委托权；对于李某3在上述授权范围内的签字，其均认可，并自愿承担相应的法律责任。被告李某1在授权委托书尾部的委托人处签名。2014年4月16日，内蒙古自治区内蒙古自治区内蒙古自治区内蒙古自治区内蒙古自治区内蒙古自治区内蒙古自治区巴彦淖尔市国正公证处出具（2014）巴国证内民字第158号《公证书》一份，对上述《授权委托书》进行公证。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同受法律保护，合同双方均应按合同的约定诚信履行各自的义务，任何一方违约均应承担相应的违约责任。本案原告与六被告经过平等协商而分别订立的《个人借款合同》、《抵押合同》和《保证合同》，是合同双方当事人的真实意思表示，内容合法有效。原告作为贷款人，已经依合同约定向被告罗某支付了借款本金，履行了合同义务；被告罗某、金某作为完全民事行为能力人，在与原告订立《个人借款合同》之前，应当预见合同订立以后自己要承担偿还借款责任的法律后果，其作为共同借款人，未按合同约定如期偿还借款本金和利息，违反了合同约定义务，已经构成违约，应当承担偿还借款本金及相应利息的违约责任。本院对原告合法的诉讼请求予以支持。被告罗某、金某对其在空白合同文本上签名、不认可逾期贷款罚息利率、贷款应由实际使用人博得农业科技公司的实际控制人金玉成偿还的辩驳主张，未提供证据佐证，且原告是根据被告罗某签字认可的提款申请书和支付委托将借款转入委托支付对象博得农业科技公司的账户，故对上述辩驳主张本院不予支持。本案原告的债权，既有依《抵押合同》确定的物的担保，又有依《保证合同》确定的人的担保；而且，上述保证与担保物权并列存在。双方在《抵押合同》中约定本案抵押权自抵押合同生效时设立，并且明确约定实现抵押优先权的条件和方式，以被告国泰房地产公司抵押的三套房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告罗某、金某未履行到期债务的行为，符合原告实现担保物权的约定情形，因此，原告应当依据合同约定首先实现担保物权。对原告要求被告国泰房地产公司用其抵押的房屋承担抵押担保责任，并对抵押的房产享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告马某、李某1、李某2作为完全民事行为能力人，在与原告订立《保证合同》之前，应当预见合同订立以后自己可能要承担担保责任的法律后果。被告马某、李某1、李某2、国泰房地产公司为本案借款提供担保属实，依法应当在原告对被告国泰房地产公司抵押的前述房屋实现抵押权后，对拖欠的借款本金和利息相加之和核减抵押房屋价值后的剩余部分承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告马某、李某1、李某2、国泰房地产公司辩称提供保证的前提是将该笔贷款委托支付至国泰公司账户，由国泰公司实际使用，原告与博得农业科技公司串通将该笔款项实际支付至博得农业科技公司账户，实际使用人是金玉成，因无证据佐证，对其上述辩驳意见，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告罗某、金某于本判决书生效后十日内偿还原告河套农商行磴口支行借款本金1800000元及利息（利息计算：以借款本金1800000元为基准，按2015年9月21日签订的农商行磴支个借字2015第9184号《个人借款合同》约定的借款利率从2016年3月21日起计至借款清偿之日止）。二、被告国泰房地产公司以抵押的三套房产（抵押房产的信息以巴彦淖尔市房屋产权交易登记中心出具的巴彦淖尔市房他房他证临河区字第XXX**XXXX64号、第XXXX71号房屋他项权证登记为准）对上述借款本金和利息承担抵押担保责任；如被告罗某、金某未能履行上述第一项义务，原告河套农商行磴口支行有权根据2015年9月21日农商行磴支抵字2015第9184号《抵押合同》的约定，对被告国泰房地产公司抵押的房产（以巴彦淖尔市房屋产权交易登记中心出具的巴彦淖尔市房他证房他证临河区字第XXX**XXX64号、第XXXX71号房屋他项权证登记为准）拍卖、变卖或者折价的价款优先受偿。三、被告马某、李某1、李某2、国泰房地产公司对上述第一项中借款本金和利息两项相加之和核减抵押房屋价值后的剩余部分承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28098元，由被告罗某、金某、马某、李某1、李某2、国泰房地产公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审 判 长  宁 军审 判 员  任 慧人民陪审员  白俊义二〇一九年七月二十五日书 记 员  王俊力