贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初7592号 原告：四川天府银行股份有限公司贵阳分行，地址：贵阳市南明区新华路翠微巷**。 负责人：龚林，四川天府银行股份有限公司贵阳分行（以下简称天府银行贵阳分行）行长。 委托代理人：孙天江，贵州惟胜道律师事务所律师。 被告：付绍琼，女，1970年2月19日生，汉族，住贵阳市修文县。 原告天府银行贵阳分行诉被告付绍琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告天府银行贵阳分行的委托代理人孙天江到庭参加了诉讼。被告付绍琼经本院合法传唤无正理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告天府银行贵阳分行诉称：2017年9月4日，被告付绍琼在原告处办理精英贷业务并向原告提交了《四川天府银行精英贷额度申请表》，经原告审核后授予了被告精英贷借款授信额度。2018年6月28日及2018年12月1日，被告通过其在四川天府银行手机银行应用软件的实名认证账户提出贷款支用申请，借款总额为15万元，并对相应贷款申请进行了数字签名确认。上述贷款申请支用当日，原告向被告的银行账户中陆续发放了上述贷款（共计人民币15万元），履行了出借义务。但被告收到借款后，并未按约定按时足额每月偿还借款本息。原告遂起至法院，提出如下诉讼请求：1、判令被告付绍琼向原告偿还借款本金人民币15万元并按照借款合同约定的年利率标准计算利息、逾期罚息至还清之日止；2、判令被告向原告支付实现债权发生的律师费15415元。 被告付绍琼未答辩，亦未提交书面答辩意见。 庭审中原告提交如下证据：1、原告营业执照、被告身份证明；2、《四川天府银行精英贷额度申请表》、《精英贷借款合同》、四川天府银行贷款账单查询单、付绍琼欠息清单面签照片；4、委托代理协议、律师费支付凭证。 被告付绍琼未提交证据。 上述证据经庭审质证、认证，本院予以确认并在卷佐证。本院对以下事实予以认定：2017年9月15日，被告付绍琼向原告申请四川天府银行精英贷额度，贷款额度15万元。2018年6月28日，被告付绍琼以其在四川天府银行手机银行应用软件实名认证账户向原告申请贷款9万元，并以手机申请贷款形式与原告签订了《精英贷贷款合同》（编号：川府银贵分白云精英贷2018年第0628001号），该合同约定，借款人：付绍琼，贷款人：天府银行贵阳分行，借款金额9万元整，借款期限：12个月，借款利率8.27%/年，还款方式：按月付息、至期一次性还本，还款账号：62×××07……5038。该合同第十一条约定：发生下列情形之一，贷款人可以采取第11.2条所列措施：（1）借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……11.2约定发生11.1条约定的情形，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项。”该合同第8.2条约定“借款按合同约定按期归还借款的，贷款人有权对逾期部分从逾期之日起按本合同约定的借款利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。”该合同第九条约定“贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。”该合同第十七条约定“借款人承诺，借款人在四川天府银行预留的联系地址为本合同约定的送达地址，如送达地址变更，借款人有义务及时书面通知贷款人。贷款人、司法机关向约定的送达地址或借款人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人承担。”该合同上被告付绍琼的预留地址为：贵州省修文县龙场镇阳明东路43号4单元附20号。原告于2018年6月28日将贷款9万元发放至被告付绍琼的银行账户。2018年12月1日，被告付绍琼以其在四川天府银行手机银行应用软件实名认证账户向原告申请贷款6万元，并以手机申请贷款形式与原告签订了《精英贷贷款合同》（编号：川府银贵分白云精英贷2018年第0628001号），该合同约定，借款人：付绍琼，贷款人：天府银行贵阳分行，借款金额6万元整，借款期限：12个月，借款利率8.27%/年，还款方式：按月付息、至期一次性还本，还款账号：62×××07……5038。该合同第十一条约定：发生下列情形之一，贷款人可以采取第11.2条所列措施：（1）借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……11.2约定发生11.1条约定的情形，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项。”该合同第8.2条约定“借款人不按合同约定按期归还借款的，贷款人有权对逾期部分从逾期之日起按本合同约定的借款利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。”该合同第九条约定“贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。”该合同第十七条约定“借款人承诺，借款人在四川天府银行预留的联系地址为本合同约定的送达地址，如送达地址变更，借款人有义务及时书面通知贷款人。贷款人、司法机关向约定的送达地址或借款人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人承担。”该合同上被告付绍琼的预留地址为：贵州省修文县龙场镇阳明东路43号4单元附20号。原告于2018年12月1日向被告付绍琼的银行账户发放贷款6万元。上述两笔贷款发放后，2018年6月28日发放的贷款9万元，被告按合同约定向原告支付了2018年7月至11月的借款利息，2018年12月的利息仅支付了48.65元，截至2019年6月14日（庭审之日），被告共向原告支付利息3067.22元。2018年12月1日的6万元贷款发放后，被告付绍琼未按合同约定向原告支付利息。据此，原告起至本院，诉请如前。 另查，原告向本院提交了中金金融认证中心有限公司出具的《数字签名验证报告》两份以及电子合同司法效力说明，证明原、被告于2018年6月28日以及2018年12月1日签订的两份《精英贷借款合同》系通过网上银行签订，双方用户在数字证书有效期内确认并处于激活状态。 再查，为实现本次债权，原告与贵州惟胜道律师事务所签订了《民事委托代理协议》，该协议约定原告为追讨付绍琼的债权，委托该律师事务所进行诉讼代理，律师费15415元。2019年6月13日，原告将律师代理费15415元转入贵州惟胜道律师事务所银行账户。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。当事人应当按照约定全面落实履行自己的义务。本案中，被告付绍琼向原告申请贷款15万元，之后原、被告通过网上银行签订了两份《精英贷借款合同》。上述合同经中金金融中心有限公司出具的《数字签名验证报告》验证，系双方实名认证的用户名确认，系双方当事人真实意思表示，合同成立。合同签订后，原告依约将贷款发放至被告付绍琼的银行账户，双方签订的上述借款合同生效。被告付绍琼收到借款后，未按合同的约定按期支付借款利息，按照合同约定原告有权宣布贷款全额到期。故原告要求被告归还借款15万元之诉请，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付利息和罚息之诉请。首先，借款利息双方已在借款合同中明确约定，借期内被告应向原告支付利息，但应减扣被告已支付的利息。其次，双方签订的《精英贷借款合同》中对罚息的约定为“借款按合同约定按期归还借款的，贷款人有权对逾期部分从逾期之日起按本合同约定的借款利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止”。故罚息起算时应以原告宣布贷款全部到期时开始计算。最后，关于原告宣布贷款到期的时间认定，被告付绍琼所借9万元未按约定支付利息的时间为2018年12月28日，而所借6万元未按约定支付利息的时间为2019年1月1日。原告于2019年5月7日向本院提起诉讼，原告提交了截至2019年6月14日的被告欠本欠息对照表及还款清单。结合原告向本院主张贷款提前到期的时间以及被告还款明细，认定2019年6月14日作为贷款到期日。综上所述，对原告此项诉请，本院部分予以支持，具体为：利息，以借款本金9万元为基数，按年利率8.27%的标准，从2018年6月28日计算至2019年6月14日止，减扣已支付的利息3067.22元；以借款本金6万元为基数，按年利率8.27%的标准，从2018年12月1日起计算至2019年6月14日止。罚息，以借款本金15万元为基数，按年利率12.41%的标准，从2019年6月15日起计算借款本金清偿之日止。关于原告要求被告支付为实现债权而支付的律师费的之诉请，根据原、被告双方签订的《精英贷借款合同》的约定，被告违约后，原告为实现债权发生律师费应由被告承担，原告亦提交了证据证明其支付了律师15415元。但原告诉请的律师费高于本地区律师费收费平均标准，故本院酌情支持7400元。被告付绍琼经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由上述二被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告付绍琼于本判决书生效之日起十日内归还原告四川天府银行股份有限公司贵阳分行借款本金15万元并支付利息及罚息（利息：以借款本金9万元为基数，按年利率8.27%的标准，从2018年6月28日计算至2019年6月14日止，减扣已支付的利息3067.22元；以借款本金6万元为基数，按年利率8.27%的标准，从2018年12月1日起计算至2019年6月14日止；罚息：以借款本金15万元为基数，按年利率12.41%的标准，从2019年6月15日起计算至借款本金清偿之日止）； 二、被告付绍琼于本判决书生效之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司贵阳分行支付律师费7400元； 三、驳回原告四川天府银行股份有限公司贵阳分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1823元，由被告付绍琼负担（该款原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  胡杨 二〇一九年七月二十二日 书记员  邓霞