上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初49405号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。法定代表人：冷培栋，行长。委托诉讼代理人：王文利，上海申浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：王殿红，上海申浩律师事务所律师。被告：吉增亮，男，1963年1月16日出生，汉族，住上海市虹口区。委托诉讼代理人：隋好平，上海大存律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告吉增亮金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2019年7月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王殿红、被告吉增亮及其委托诉讼代理人隋好平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吉增亮归还原告贷款本金人民币900,000元；2、判令吉增亮归还原告截至2019年7月10日的利息15,879.67元、逾期利息20,485.24元、复利607.35元以及自2019年7月11日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以贷款本息915,879.67元为基数，依照《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》的约定计算)；3、判令在被告吉增亮不履行上述还款义务的情况下，原告可对登记在被告吉增亮名下的坐落于上海市浦东新区海鸣路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权；4、判令本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2018年4月26日，被告吉增亮与原告签订《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》［编号：平银(上海)个循抵字(2018)第(RLXXXXXXXXXXXXXX)］，约定原告授予被告吉增亮授信额度160万元整，授信期限自2018年4月24日起至2028年4月24日止。合同同时约定被告吉增亮以其所有的上海市浦东新区海鸣路XXX弄XXX号XXX室为本合同项下被告所应承担的全部债务(包括或有负债)提供抵押担保，担保范围具体包括债权本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的额费用，并进行了抵押登记，抵押登记证明编号：沪(2018)浦字不动产证明第XXXXXXXX号。合同项下单笔贷款金额、利率、期限以《个人贷款确认书》为准。上述合同签订后，原告于2018年5月2日向被告发放了贷款900,000元，《个人贷款确认书》及《出账确认书》确认：贷款期限为12个月，利率为人民银行贷款基准利率上浮40%，放款时贷款年利率为6.09%，还款方式为净息还款。被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的贷款利率加50%的罚息利率计收利息,对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；宣布被告在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被告立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。上述合同签订后，原告已依约向被告吉增亮发放了贷款，现被告吉增亮逾期还款。根据《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》的约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用。截至2019年3月29日，被告吉增亮共拖欠原告贷款本金900,000元、利息15,879.67元、逾期利息20,485.24元、复利607.35元。基于上述事实，为维护原告的合法权益，故诉至法院，诉请如前。被告吉增亮辩称：不同意原告的诉请。双方签定合同后，被告忠实的履行了合同，但由于被告刑事犯罪，被限制了人身自由，造成合同无法履行，无法支付原告到期利息，故原告的诉请不符合双方签定合同的精神。被告愿意支付被限制人身自由期间的利息及逾期利息，并要求继续履行合同。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据1、《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》及送达地址确认书，证明原被告之间的金融借款合同关系；证据2、抵押登记证明，证明被告以其所有的房屋为其向原告的贷款提供抵押担保；证据3、个人贷款确认书及出账确认书，证明原告按约向被告发放了贷款及原告已向被告告知了有关利率、贷款期限等内容；证据4、个人贷款业务客户还款清单，证明被告逾期还款的事实；证据5、个人贷款业务贷款账户对账单，证明被告的欠款明细。被告吉增亮为支持其答辩，提供以下证据：证据1、起诉书、浦东法院刑事判决书、执行通知书、刑满释放证明书，证明被告因妨碍公务罪于2018年12月8日被羁押，于2019年2月3日被判处有期徒刑6个月，于2019年6月7日刑满释放。被告因客观原因被限制了人身自由，无法正常履行合同。本院依法组织当事人进行质证，经质证，被告吉增亮对原告提供的证据发表如下质证意见：证据1、2、4、5均无异议，证据3中出账确认书无异议，个人贷款确认书上并无被告签名，真实性不发表意见。原告认为被告的证据的真实性应由法院依法审核，但被告被限制人身自由，不能减免被告在本案系争合同项下的还款义务。经审理查明，2018年4月26日，被告吉增亮与原告签订《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》［编号：平银(上海)个循抵字(2018)第(RLXXXXXXXXXXXXXX)］，约定原告给予被告吉增亮授信额度160万元，授信期限自2018年4月24日起至2028年4月24日止。被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的贷款利率加50%的罚息利率计收利息,对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；宣布被告在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被告立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。合同项下单笔贷款金额、利率、期限以《个人贷款确认书》为准。嗣后，原告于2018年5月2日向被告发放了贷款900,000元，《个人贷款确认书》及《出账确认书》载明：贷款期限为12个月，利率为人民银行贷款基准利率上浮40%，放款时贷款年利率为6.09%，还款方式为净息还款。被告吉增亮以其所有的上海市浦东新区海鸣路XXX弄XXX号XXX室为本合同项下被告所应承担的全部债务提供抵押担保，担保范围具体包括债权本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，2018年4月28日，上述房产进行了抵押登记，编号为：沪(2018)浦字不动产证明第XXXXXXXX号，《不动产登记证明》载明最高债权限额160万元，债权发生期间：2018年4月24日至2028年4月24日。合同履行过程中，被告吉增亮于2019年2月开始未按约还款。截至2019年3月29日，被告吉增亮共拖欠原告贷款本金900,000元、利息15,879.67元、逾期利息20,485.24元、复利607.35元。系争《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》于2019年5月2日到期。另查明，被告吉增亮因犯妨害公务罪于2019年2月13日被本院判处有期徒刑6个月，于2019年6月7日执行完毕。审理中，原告明确，诉请中的逾期利息系以拖欠的本金为基数，复利以拖欠的期内利息为基数，逾期利率以人民银行贷款基准利率上浮40％再上浮50％，但根据合同的约定，原告有权在被告逾期后，将合同贷款利率上浮最高30％，所以本案现在的贷款利率为人民银行贷款基准利率上浮40％再上浮30％，截至2019年7月10日，利率为7.917％，故现在的逾期利率为7.917％再上浮50％。本院认为，原告与被告吉增亮签订的《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》［编号：平银(上海)个循抵字(2018)第(RLXXXXXXXXXXXXXX)］系当事人真实的意思表示，于法无悖，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告已向被告吉增亮履行了放款义务，被告吉增亮未按约还款，显属违约，原告有权根据合同约定要求被告吉增亮归还借款本金、期内利息、逾期利息及复利。原告主张被告吉增亮归还原告本金900,000元，以及截至2019年7月10日的贷款利息15,879.67元、逾期利息20,485.24元、复利607.35元，及自2019年7月11日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息，其计算方式于法无悖且有合同依据，利率及逾期利率亦未超出法律法规允许的范围，本院予以支持；原告要求在被告吉增亮不履行上述还款义务的情况下，可对登记在被告吉增亮名下的坐落于上海市浦东新区海鸣路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权，有合同及法律依据，本院予以支持。被告吉增亮主张因被刑事处罚限制了人身自由而不能按约还款，对此本院认为，上述情形不能构成被告在涉案借款合同项下未按时还款的免责事由，被告并主张合同期限应以授信期限为准，但系争《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》明确约定了贷款期限以个人贷款确认书为准，现个人贷款确认书及出账确认书均载明借款期限为12个月，双方的借款合同业已到期，故被告吉增亮要求继续履行合同的主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条之规定，判决如下：一、被告吉增亮应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金900,000元；二、被告吉增亮应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行截至2019年7月10日的贷款利息15,879.67元、逾期利息20,485.24元、复利607.35元，及自2019年7月11日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以贷款本息915,879.67元为基数，依照《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》约定的逾期利率计算)；三、如被告吉增亮届期未履行上述第一至第二项判决义务，原告平安银行股份有限公司上海分行可以与被告吉增亮协议，以被告吉增亮名下位于上海市浦东新区海鸣路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在160万元的范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权限额的部分归被告吉增亮所有，不足部分由被告吉增亮继续清偿。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,140元，减半收取计6,570元，财产保全费5,000元，两项共计11,570元，由被告吉增亮负担，被告吉增亮应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  楚倩二〇一九年七月十日书记员  舒轼附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。