河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1302民初311号原告李闯，男，1987年9月14日生，汉族，高中文化。委托代理人吕静，河南南都律师事务所律师，特别授权。被告新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司地址：南阳市宛城区仲景路尚城国际酒店1号楼法定代表人：孙东岭，任公司总经理委托代理人雷晓征，系公司员工，特别授权。委托代理人刘辉，河南经东律师事务所律师，特别授权。原告李闯诉被告新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司保险合同纠纷一案，原告诉至本院，本院作出受理决定并依法组成合议庭，于2019年7月2日公开开庭进行审理。原告李闯及其委托代理人吕静，被告新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司的委托代理人雷晓征、刘辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李闯诉称：2018年1月1日，原告交付首期保费3200元，与被告签订了××保险（C1款）合同，保险期间为原告终身，交费方式为20年交，保险合同号为887679169142，被告将保险合同交付原告。2018年7月9日，原告被郑州大学第二附属医院诊断为左肾未分类癌。随即在该院进行手术治疗，将左肾部分切除。出院后，原告持保险合同依据保险条款到被告处索赔，被告却予以推诿不予赔偿，为此原告诉请：一、依法判令被告赔偿原告12万元；二、诉讼费用由被告承担。被告新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司辩称：一、被告已经按照保险合同的约定向原告赔付了××保险金，已经履行了本案保险人的保险责任，原告的诉请无任何事实及法律依据。本案原告在被告处投保健康无比××保险（Cl款），基本保险金额100000元，保险费每年3200元，合同成二日期2018年1月1日，合同生效日期2018年1月2日。××保险（Cl款）利益条款中“保险责任”部分明确约定“在本合同保险期间内本公司承担下列保险责任2××保险金被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）足日起180日（含）内，因××原因××（无论一种或多种），××保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费（详见释义）的1.1倍’本合同终止”；××、××状态或手术。1恶性肿瘤指指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，××。××理学检查结果明确诊断’临床诊断属于世界卫生组织《××和有关健康问题的国际统计分类》(lCD-l0）的恶性肿瘤范畴。”而本案中，被保险人李闯的《病理检查报告单》显示，其于2018年6月29日被确诊为左肾未分类癌，属于“于本合同生效之日起180日（含）内，因××原因××”的情况，××保险金的金额为本保险实际交纳的保险费3200的1.1倍即3520元，本合同终止。被告已经按照上述保险合同的约定，向原告赔付了××保险金3520元，已经履行了本案保险人的保险责任，原告的诉请无任何事实及法律依据。二、被告在投保人投保时已经对本案的保险合同内容尽到了保险人的说明义务，故本案的保险条款均为有效约定。本案的投保人李闯同时也是被告公司的保险业务员，且原告在本案的《电子投保确认书》中签名确认了被告已经向其“说明保险合同内容”。另外，在原告作为业务员提交给被告的《业务员告知书》中确认了“已就保险合同内容向投保人说明”。此外，在被告对原告的回访电话录音中，其也明确表示已经了解本案的保险责任、免责条款等合同内容。综上所述，原告的诉请无任何事实及法律依据，请求人民法院依法驳回原告的全部诉讼请求。原告李闯为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、原告身份证，证明原告主体适格。证据二、新华保险合同一份。证据三、原告在郑州大学第二附属医院诊断证明书和出院证。证明原告与被告签订的有保险合同，而原告在保险期间患××，被告没有完全赔付。被告新华人寿保险股份有限公司南阳市中心支公司对原告所举证据质证如下:对原告提交的证据真实性无异议，但是不能达到原告的证明目的，根据保险合同约定，本案原告情况属于合同生效之日起180日内出现××，在这种情况下是所缴纳保险金额的1.1倍。根据合同约定，××理学检验结果明确诊断，虽然原告是2018年7月9日才出院，但是原告的××在2018年6月29日病理学检验报告诊断为恶性肿瘤。被告新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司举证如下：证据一、保险单一份、××保险（Cl款）保险条款－份、李闯的《病理检查报告单》一份。证明李闯于2018年6月29日被确诊为左肾未分类癌，属于保险合同约定的“于本合同生效之日起180日（含）内，因××原因××”的情况，××保险金的金额为本保险实际缴纳的保险费3200元的1.1倍即3520元，本合同中止。证据二、理赔给付批单一份、转账系统截图一份。证明被告已经按照保险合同的约定向原告赔付了××保险金3520元，已经履行了本案保险人的保险责任。证据三、李闯的投保资料（含电子投保书、电子投保确认书、投保提示书、保险单签收回执）一份、李闯作为业务员提交给公司的业务员告知书一份、被告对原告的投保回访录音一份证明：本案的投保人李闯同时也是被告公司的保险业务员，且原告在本案的《电子投保确认书》中签名确认了被告已经向其“说明保险合同内容”。另外，在原告作为业务员提交给被告的《业务员告知书》中确认了“已就保险合同内容向投保人说明”。此外，在被告对原告的回访电话录音中，其也明确表示已经了解本案的保险责任、免责条款等合同内容。证据四、原告的展业证一份，原告持有我公司的展业证，对于本案销售的保险其实是完全了解的。原告对被告所举证据质证如下：对证据一，无异议。对报告单有异议，因报告单上面没有医生的手写证明，所以该报告单不能作为被告认定原告××确诊时间为保险合同生效之日起内的180天的依据。对证据二、有异议，按照被告所说赔的话已经赔了，但是该单是887670169142，而我方的合同号887679169142，与本案无关联性。对证据三、本身无异议，对证明方向有异议，不能认定为被告已经就保险合同内容向原告明确解释，特别是180天内按保险金额度的1.1倍赔付。对证据四，被告提交的没有加盖红章，上面也写的是暂时职员。原告于2017年10月12日入职，离职时间是2018年1月1日，不到三个月的时间。而且原告也没有像其他保险业务员一样天天去保险公司上班学习保险知识，只是听经理说，办理一份保险，也算兼职了。原告在这三个月中没有卖出过任何保险，也没有为别人推销过保险，原告对保险知识及保险行业都不了解。经审理查明，原告李闯系被告新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司的营销人员，2018年1月1日，原告李闯与被告新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司签订合同号为887670169142的××保险（Cl款），合同生效日期为2018年1月2日，基本保险金额为100000元，保险期间终身，交费方式为年交/20年。保险合同第五条保险责任2、××保险金被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）足日起180日（含）内，因××原因××（无论一种或多种），××保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费（详见释义）的1.1倍’本合同终止”；被保险人于本合同生效之日起180日后，××，××保险金，本合同终止。5.前10年关爱保险金第二款约定：被保险人于本合同生效之日起180日后且于第十个保单生效对应日之前，××，本公司按本条第2款规定给付××保险金的同时，按基本保险金额的20%给付前10年关爱保险金，本合同终止。2018年6月13日至2018年7月9日，原告李闯在郑州大学第二附属医院住院治疗，2018年7月9日，郑州大学第二附属医院出具诊断证明书及出院证，诊断意见为左肾未分类癌，出院诊断为左肾未分类癌。2018年8月20日，被告新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司就本合同向原告李闯理赔3520元。另查明，2018年6月29日，郑州大学第二附属医院出具过一张病理号为1807445的病理检查报告单，病理诊断为：左肾部分切除标本：肾细胞癌伴出血及部分囊性变，××理科医生手写签字后生效”，××理报告单无手写签字。上述事实，有原、被告庭审举证及当事人陈述、庭审笔录予以证实，且双方所举证据已经庭审举证、质证，并记录在卷。本院认为：依法成立的合同受法律保护，本案原、被告签订的人身保险合同系双方真实意思表示，合法有效，本院予以认定。本案的争议焦点主要为原告李闯的××确诊时间是否超过保险合同生效之日180天。从被告新华人寿保险股份有××理检查报告单来看，其生成日期为2018年6月29日，距保险合同生效之日为179日，而根据原告李闯提供的诊断证明来看，其生成日期为2018年7月9日，超出保险合同生效之日180天。结合原被告双方证据，本院认为应当以2018年7月9日为××确诊时间。理由如下：一、被告新华人寿保险股份有××理科医生手写签字后生效”，而被告提供的证据并无病理科医生手写签字，证据本身存在瑕疵。二、被告做为格式条款的提供方，××确诊时间作出明确约定，根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。本院认为，就本案讲，××确诊日期。按照合同约定，本案基本保额为100000元，前十年保险关爱金为20000元，扣除被告已经理赔的3520元，还应支付原告保险赔偿金116480元。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第二十三条、第三十条之规定，判决如下：限被告新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司在判决生效后三十日内支付原告李闯保险金116480元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2700元，由被告新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  李 立审 判 员  郑少强人民陪审员  叶 涛二〇一九年七月十九日书 记 员  马 彬