盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1103民初1201号原告：中国银行股份有限公司盘锦分行，住所地：盘锦市兴隆台区兴隆台街**。负责人：马明，该行行长。委托诉讼代理人：李树东，辽宁攻坚律师事务所律师。被告：李元，男，1981年3月30日出生，汉族，现住辽宁省盘锦市兴隆台区。法定代理人：李春发，男，汉族，1953年10月4日出生，现住盘锦市兴隆台区。原告中国银行股份有限公司盘锦分行与被告李元借款合同纠纷一案，本院于2019年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李树东到庭参加了诉讼，被告李元经合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.被告偿还未到期本金165,780.80元及截止到2019年3月8日所拖欠的到期本金21,605.12元、利息10,044.65元、罚息1416.79元、（以上共计198,847.36元）；具体金额以实际给付日期计算为准；3.确认原告对抵押物享有优先受偿权；4.被告依法承担律师费、诉讼费等一切涉案费。事实与理由：2011年5月6日原、被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告从原告处一次性借款280,000.00元，用于购买坐落于盘锦市兴隆台区，借款期限为15年，180个月，还款分180期，借款人每月12日按月偿还本息。如被告未按期归还贷款本息，原告将按照中国人民银行规定的逾期贷款利率加收利息，就逾期部分按罚息利率按日计收利息并可宣布合同项下全部贷款提前到期，终止或解除合同。被告并用贷款所购房屋为其贷款进行抵押并办理了抵押登记，承诺如逾期还款存在违约情形，原告可以低价变卖、拍卖房产偿还全部欠款及律师费、涉案一切费用。2011年5月12日，原告给被告发放了贷款，被告却未能如期归还本息，目前逾期还款418天。经原告多次催要，被告仍然未能履约。被告的行为直接导致了社会信用环境恶化和国家金融机构资产质量下降，严重侵害了国家利益。为保护国家财产不受损失，无奈，原告将被告诉至法院，请求人民法院依法维护国家金融安全，保护国家财产利益，将被告抵押房产依法拍卖、变卖，支持原告的诉求。被告李元未到庭，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2011年5月6日，原告中国银行股份有限公司盘锦分行与被告李元签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（2011年盘中银个消字0366号），合同约定被告从原告处一次性贷款280,000.00元，用于购买坐落于盘锦市兴隆台区产，借款期限为15年，180个月，贷款月利率为5.6666‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。借款人还款方式为按月等额本息方式。按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共计180期，还款日为每月的放款日。采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为2485.50元。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。合同中附件一：《个人一手住房贷款合同通用条款》中第三条第一款第二项约定未按期归还贷款本息，则视为合同项下违约。第三条第二款约定出现前款规定的违约事件时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；全部、部分中止或终止受理借款人在其他合同项下的业务申请；对于尚未发放的贷款，全部、部分中止或终止发放；宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。同时第二条第一项第二款约定本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第二条第十一款约定借款人未足额履行本合同项下到期债务，贷款人有权提前处分抵押物，支付变卖或拍卖。2011年5月12日，原告依约向被告发放了贷款280,000.00元。2012年6月12日，被告李元以其名下所有坐落于盘锦市兴隆台区产为原告与被告之间签订的借款合同提供抵押担保，原告对该抵押物在盘锦市房屋产权产籍管理处办理了抵押权登记。截止至2019年3月8日，被告尚欠原告未到期本金165,780.80元、到期本金21,605.12元、利息10,044.65元、罚息1416.79元。原告为实现本案债权，花费律师费用15,907.00元。本院确认的上述事实有原告提供的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《商品房买卖合同》、房屋他项权证、借款借据、个人贷款借据余额信息单、《国家发展改革委关于放开部分服务价格意见的通知（发改价格｛2014｝2755号）》文件、《辽宁省律师法律服务收费行业指导标准》、《民事案件代理合同》、律师费发票及原告的当庭陈述在卷佐证，这些证据经本院审查，可以采信。本院认为：原告中国银行股份有限公司盘锦分行与被告李元于2011年5月6日签订的合同系双方真实意思，合法有效，应受法律保护。原告已依约向被告足额发放贷款，被告李元应按合同约定，及时履行还款付息义务，现被告逾期还款，根据双方约定已构成违约，故对原告要求解除双方签订的贷款合同、偿还未到期本金及截止到2019年3月8日已拖欠的贷款本金的诉讼请求本院予以支持，对原告主张的利息及罚息，因未超过中国人民银行同期同类贷款利率四倍，故本院予以支持。原告要求就被告李元所有的抵押物优先受偿的诉讼请求，因双方约定借款人未足额履行本合同项下到期债务，贷款人有权提前处分抵押物，支付变卖或拍卖，原告并已就该抵押物办理了他权证，被告不履行债务时，原告有权依照担保法之规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故对原告该诉求本院予以支持。因合同约定如被告违约则由被告承担原告为实现债权而发生的律师费等费用，且未超过同行业收费标准，故本院对原告要求被告给付律师费15,907.00元的诉讼请求予以支持。被告李元经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩，视为其放弃对原告的诉讼主张及相关证据行使抗辩的权利，亦不影响本院依据查明的事实依法做出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司盘锦分行与被告李元之间签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；被告李元于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司盘锦分行剩余贷款本金187,385.92元，以及截至2019年3月8日的利息10,044.65元、罚息1416.79元；自2019年3月9日起至实际给付之日止的利息、罚息按照双方合同约定的计算方式计收。二、被告李元给付原告中国银行股份有限公司盘锦分行律师费15,907.00元。上述款项于本判决生效后十日内一次性给付。三、被告李元不能如期偿还上述欠款时，原告中国银行股份有限公司盘锦分行以被告李元的抵押物优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3616元，减半收取1808元，由被告李元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审判员  马力二〇一九年七月二十二日书记员  李宁