苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0591民初947号原告：中国光大银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区星海街**，统一社会信用代码913205947132449963。负责人：李良，行长。委托诉讼代理人：李韦，江苏狮山律师事务所律师。委托诉讼代理人：辛智毅，男，该行员工。被告：薛磊，男，1985年5月11日生，汉族，住江苏省江阴市，现羁押于常州监狱。被告：陈建华，女，1987年12月12日生，汉族，住江苏省无锡市南长区。被告：陈小初，男，1962年7月4日生，汉族，住江苏省丹阳市。委托诉讼代理人：陈建华，即本案被告，系父女关系。被告：张国美，女，1964年9月7日生，汉族，住江苏省丹阳市。委托诉讼代理人：陈建华，即本案被告，系母女关系。原告中国光大银行股份有限公司苏州分行与被告薛磊、陈建华、陈小初、张国美金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院于2019年2月12日作出(2019)苏0591民初947号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。后依法组成合议庭，适用普通程序进行审理。因被告薛磊羁押于常州监狱，故本案于2019年6月4日开庭进行审理，原告委托诉讼代理人李韦、辛智毅及被告薛磊到庭参加诉讼。本案于2019年7月17日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人李韦、被告陈建华（即被告陈小初委托代理人）、张国美到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告薛磊、陈建华归还贷款本金512492.32元及利息暂计算至2018年12月20日为41104.7元，之后按合同约定计算至实际清偿之日止；2、判令被告薛磊、陈建华支付原告实现债权的费用30043元；3、判令被告陈小初、张国美对上述债务承担连带清偿责任；4、原告有权行使抵押权，以抵押物折价拍卖变卖所得价款优先受偿；5、诉讼费由被告承担事实和理由：原告与被告薛磊、陈建华签署《个人贷款合同》一份，合同对借款金额、期限、利率、违约责任等进行了约定。原告与被告陈小初、张国美签署《个人贷款保证合同》一份，对上述债务承担保证责任。后原告按约发放贷款，但被告未按约还款。故原告诉至法院。被告薛磊答辩称，对原告所诉无异议。被告陈建华、陈小初、张国美答辩称，对原告所诉无异议。原告围绕其诉讼请求依法提供贷款申请书及承诺书、个人贷款合同及其附件、个人贷款保证合同、借款借据、他项权证、还款记录、聘请律师合同。经质证，被告对上述证据真实性均无异议。本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：本案所涉《个人贷款合同》编号为37070916000132，签订日期为2009年3月31日，合同主体为贷款人即原告、借款人即被告薛磊、抵押人即被告薛磊、陈建华。合同主要条款包括：1、借款金额：60万元；2、借款期限：360个月（自2009年3月31日至2039年3月31日）；3、执行利率：人民银行基准利率下浮30%；4、利率调整方式为如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率；5、还款方式为等额还本付息；6、罚息利率为贷款利率加收50%；7、借款人违约后的违约责任：（1）借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布贷款提前到期；（2）按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；（3）贷款人有权对逾期利息计收复利。原告要求被告陈建华共同还款的依据为：被告陈建华向原告出具《配偶承诺书》，承诺与薛磊共同承担该笔借款的偿还义务。涉案借款合同项下原告履约情况为：于2009年3月31日放款60万元。因被告自2016年起即未还款，故原告诉至法院。现原告主张，截至2019年7月16日，被告尚欠本金512492.32元，利息、罚息、复利总计52732.87元，之后利息、罚息、复利按原合同约定继续计算。涉案借款合同项下担保情况为：1、保证人即被告陈小初、张国美，保证方式为连带保证责任，保证范围为贷款本金60万元、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），保证期间为合同签署之日起至主合同项下贷款履行期届满之日起二年止。2、抵押人即被告薛磊、陈建华，抵押物为，抵押担保范围借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。抵押登记时间为2009年4月11日，抵押登记的债权金额为60万元。另查明，原告委托律师事务所处理本案诉讼事宜，约定律师费为30043元。本院认为，原告与各被告间签订的各合同系各方真实意思表示，依法成立生效，各方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款后被告薛磊亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约，故原告有权宣布贷款提前到期并要求被告归还剩余全部贷款本金。对于原告主张的利息、罚息、复利及律师费，被告均无异议，本院予以支持。被告陈建华已出具共同还款承诺书，故对于原告要求被告陈建华共同还款，本院予以支持。被告陈小初、张国美作为连带保证人，应对被告薛磊、陈建华的前述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向债务人薛磊、陈建华追偿。对原告要求以抵押物实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：一、被告薛磊、陈建华应于本判决生效之日起十日内归还原告光大银行股份有限公司苏州分行贷款本金512492.32元，及至2019年7月16日的利息、罚息、复利合计52732.87元，以及自2019年7月17日起至被告实际还款之日止按《个人贷款合同》约定计算的利息、罚息、复利。二、被告薛磊、陈建华应于本判决生效之日起十日内赔付原告光大银行股份有限公司苏州分行律师费30043元。三、陈小初、张国美对被告薛磊、陈建华的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。被告陈小初、张国美承担保证责任后，有权向债务人薛磊、陈建华追偿。四、如被告未按上述期限付款，则原告光大银行股份有限公司苏州分行有权以被告薛磊、陈建华名下的折价，或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在60万元限额内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9636元，保全费3495元，合计13131元，由被告薛磊、陈建华、陈小初、张国美负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  郭 路人民陪审员  吴明晖人民陪审员  顾菊芳二〇一九年七月二十四日书 记 员  黄诗迪附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。