内蒙古自治区高级人民法院民 事 判 决 书（2019）内民终320号上诉人（一审被告）：内蒙古瑞盛新能源有限公司，住所地内蒙古自治区乌兰察布市兴和县。法定代表人：张彬，总经理。委托诉讼代理人：钱浩阳，该公司行政经理。被上诉人（一审原告）：东北中小企业信用再担保股份有限公司内蒙古分公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市如意工业园区。负责人：卜春燕，总经理。委托诉讼代理人：高卫东，慧聪律师事务所律师。委托诉讼代理人：段君毅，慧聪律师事务所律师。一审被告：张彬，男，汉族，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。一审第三人：长春高新惠民村镇银行有限责任公司，住所地吉林省长春市高新区。法定代表人：王晓伟，总经理。上诉人内蒙古瑞盛新能源有限公司（以下简称瑞盛公司）因与被上诉人东北中小企业信用再担保股份有限公司内蒙古分公司（以下简称企业信用再担保公司）及一审被告张彬、一审第三人长春高新惠民村镇银行有限责任公司（以下简称惠民村镇银行）借款合同纠纷一案，不服内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院（2018）内01民初119号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人瑞盛公司的委托诉讼代理人钱浩阳，被上诉人企业信用再担保公司的委托诉讼代理人段君毅到庭参加诉讼。一审被告张彬、一审第三人惠民村镇银行经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。瑞盛公司上诉请求:1.撤销一审判决主文第一项中的关于偿还利息3366199.30元，改判瑞盛公司偿还企业信用再担保公司利息3189515.08元（上诉标的176684.22元）；2.诉讼费由企业信用再担保公司负担。事实和理由：（一）一审法院遗漏了54059.58元已付逾期利息。瑞盛公司借款48775558.28元，年利率7.98%，年利息为3892289.55元。借款前，瑞盛公司一次性向企业信用再担保公司支付了3946349.13元，多支付了借款期内利息54059.58元，该款应当计算在已付逾期借款利息之中，但一审判决并没有将该54059.58元计算在已付逾期利息之内。（二）一审判决计算逾期利息的基数错误。一审判决计算2017年9月20日至2018年4月9日逾期利息的基数是5100万元，而瑞盛公司实际收到的借款是48775558.28元，应以48775558.28元为计算逾期利息基数。3189515.05元是以48775558.28元为基数，乘以罚息利率为年利率上浮50%为11.97%，乘以日利率（罚息利率除以365天），再乘以202天。企业信用再担保公司辩称，（一）企业信用再担保公司实际放贷金额48775558.28元，在诉讼中也是按照这一金额主张还款及利息，放款后，瑞盛公司按照约定支付了一年的利息3946349.13元，该利息计算方式为48775558.28元×7.98%÷360天×365=3946349.13元。该计算方式为银行业通行的计算方式。（二）瑞盛公司在上诉状中认为一审判决在计算2017年9月20日至2018年4月9日期间的逾期利息的基数为5100万元错误没有任何依据。企业信用再担保公司在提起诉讼及主张利息均是以48775558.28元为基数进行计算，不存在所谓5100万元为计算基数的事实。企业信用再担保公司在民事诉状所列的利息、复利、罚息金额3366199.30元是本案第三人惠民村镇银行向企业信用再担保公司提供的，根据企业信用再担保公司对利息、复利、罚息的计算金额是3368574.78元，该金额包括利息和罚息3276010.37元，复利92564.41元，该金额比第三人惠民村镇银行提供的金额要多，但在起诉时以第三人惠民村镇银行提供的金额为准，一审判决不存在利息计算错误，也不存在利息计算基数错误。张彬、惠民村镇银行未到庭，亦未提交书面陈述意见。企业信用再担保公司一审诉讼请求：1.判令瑞盛公司向企业信用再担保公司偿还借款本金48775558.28元及利息、复利、罚息3366199.3元（暂自2017年9月19日起按照约定利率标准计算至2018年4月8日，直至全部付清之日）；2.判令张彬对前述债务承担连带偿还责任；3.依法确认企业信用再担保公司对瑞盛公司提供的位于内蒙古自治区兴和县旺角工业园区的14套房产抵押物（《房屋所有权证》乌兰察布房权证内蒙古自治区字第XXXX号、138031601005号、138031601003号、138031601009号、138031601004号、138031601008号、138031601010号、138031601071号、138031601047号、138031601048号、138031601028号、138031601063号、138031601072号、138031601059号）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。一审法院认定事实：1.2016年9月19日，企业信用再担保公司作为委托人、瑞盛公司作为借款人、惠民村镇银行作为受托行三方签订了《委托贷款合同》，由企业信用再担保公司提供贷款资金，惠民村镇银行按照企业信用再担保公司指定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放贷款给瑞盛公司，并协助收回贷款。合同约定：“……第一条、……。第二条、本合同项下贷款币种人民币、金额为（大写）伍仟壹佰万元。第三条、贷款期限自2016年9月19日起至2017年9月19日。在本合同项下的借款期限起始日与借款凭证不一致时，以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条、本合同项下的委托贷款年利率为7.98%。……。第五条、借款人按下列第（2）种方式结息：（1）……。（2）按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日……。第六条、如果借款人未按照本合同的约定偿还贷款本金，借款人须自该笔贷款逾期之日起按逾期罚息利率支付利息，直至借款人清偿全部本息为止，逾期罚息利率为本合同第四条约定的贷款利率上浮50%。……。第十条、（一）借款人应按本合同约定按期偿还贷款本金并支付利息，并应按下列第1项的约定于本合同所约定的还本日将应付款项汇入受托行指定账户。1.一次还本，借款人应于2017年9月19日偿还全部贷款本金；……。第十三条、（一）受托行根据本合同发放委托贷款的手续费率为……3.一次性费率，借款金额的1‰。……。第十六条、……（二）……3.本合同项下贷款损失的风险由委托人承担，受托行不承担贷款损失的任何风险。……第二十七条、……5.借款人未按期偿还贷款本息，委托人书面授权委托行起诉的，受托行应按授权办理有关诉讼事务；委托人未书面授权的，受托行无义务对借款人起诉。……。”合同落款处加盖企业信用再担保公司的公章，并有法定代表人侯庶人的签字；加盖瑞盛公司的公章以及法定代表人张彬的印章；加盖惠民村镇银行的公章以及法定代表人杨明的印章；落款日期为2016年9月19日。同日，瑞盛公司与企业信用再担保公司签订《委托贷款合同补充协议》，约定：“……一、本笔委托贷款的收息方式为委托人在委托贷款发放时按年一次性向借款人预收利息。二、按年一次性向借款人预收利息后，委托人在每月结息日前将当月利息打入借款人账户，由借款人配合完成按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日。……。”合同落款处加盖瑞盛公司的公章以及法定代表人张彬的印章；加盖企业信用再担保公司的公章，并有法定代表人侯庶人的签字；落款日期为2016年9月19日。2.2016年9月18日，甲方企业信用再担保公司与乙方张彬签订《保证合同（自然人）》，合同约定，为保证甲方权益，乙方同意为借款人向甲方提供保证担保，乙方为借款人向甲方提供连带责任保证，保证范围为主合同项下的贷款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用等。合同落款甲方处加盖企业信用再担保公司的公章，并有法定代表人侯庶人的签字；落款日期为2016年9月18日。乙方处加盖张彬印章并有张彬签字以及捺印；财产共有人处有郭团云签字以及捺印；落款日期为2016年9月18日。3.2016年9月18日，甲方企业信用再担保公司与乙方瑞盛公司签订《抵押合同》，约定：“为保证甲方权益，乙方同意为借款人向甲方提供抵押担保，乙方瑞盛公司同意以《房屋所有权证》乌兰察布房权证内蒙古自治区字第XXXX号、138031601005号、138031601003号、138031601009号、138031601004号、138031601008号、138031601010号的房屋设定抵押。合同落款甲方处加盖企业信用再担保公司的公章以及法定代表人侯庶人的印章；落款日期为2016年9月18日。乙方处加盖瑞盛公司公章以及法定代表人张彬印章；落款日期为2016年9月18日。同日，双方对该7套房屋办理了抵押登记手续，并由兴和县房地产管理局出具乌兰察布市房他证内蒙古自治区字第138041601081号、138041601079号、138041601083号、138041601084号、138041601085号、138041601082号、138041601080号《房屋他项权证》。4.2016年11月18日，甲方企业信用再担保公司与乙方瑞盛公司签订《反担保抵押合同》，约定：“为保证甲方权益，乙方同意为借款人向甲方提供抵押担保，乙方瑞盛公司同意以《房屋所有权证》乌兰察布房权证内蒙古自治区字第XXXX号、138031601047号、138031601048号、138031601028号、138031601063号、138031601072号、138031601059号的房屋设定抵押。合同落款甲方处加盖企业信用再担保公司的公章以及法定代表人侯庶人的印章；落款日期为2016年11月18日。乙方处加盖瑞盛公司公章，并有法定代表人张彬的签字；落款日期为2016年11月18日。同日，双方对该7套房屋办理了抵押登记手续，并由兴和县房地产管理局出具乌兰察布市房他证内蒙古自治区字第138041601302号、138041601300号、138041601299号、138041601301号、138041601298号、138041601304号、138041601303号《房屋他项权证》。5.2016年9月19日，企业信用再担保公司提供资金，由惠民村镇银行为瑞盛公司发放了48775558.28元贷款。同日，瑞盛公司向企业信用再担保公司一次性支付利息3946349.13元。借款到期后瑞盛公司未偿还借款。以上事实有各方当事人签订的《委托贷款合同》、《委托贷款合同补充协议》、《保证合同（自然人）》、《抵押合同》、《反担保抵押合同》、庭审笔录等在案佐证。一审法院认为，本案法律关系的性质为委托贷款合同纠纷，存在两个法律关系，即委托人与受托行之间的委托法律关系以及受托行与借款人之间的借款法律关系。《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。”本案中，企业信用再担保公司、惠民村镇银行、瑞盛公司三方签订《委托贷款合同》，约定贷款损失的风险由委托人承担，借款人未按期偿还贷款本息，除委托人书面授权，受托行无义务对借款人起诉等内容，对权利义务进行了明确的约定，三方均知晓企业信用再担保公司委托惠民村镇银行贷款给瑞盛公司的事实，能够认定该《委托贷款合同》直接约束企业信用再担保公司与瑞盛公司，企业信用再担保公司起诉瑞盛公司主张权利有事实和法律依据。但企业信用再担保公司向瑞盛公司主张权利后，惠民村镇银行再无权基于本案事实向瑞盛公司主张权利。企业信用再担保公司与瑞盛公司、惠民村镇银行所签订的《委托贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。企业信用再担保公司已按照合同约定提供贷款资金，惠民村镇银行依合同约定将款项发放给瑞盛公司，瑞盛公司也认可收到借款本金48775558.28元。故贷款到期后，瑞盛公司未按照合同约定履行还本付息义务，构成违约。一审法院对企业信用再担保公司要求瑞盛公司偿还借款本金48775558.28元以及利息的诉讼请求予以支持。对于瑞盛公司、张彬抗辩利息按照借款期限内利率计算的主张，企业信用再担保公司明确表示不同意该主张。并且，根据《委托贷款合同》第四条、第六条的约定借款逾期后借款利率上浮50%，即按照年利率11.97%支付利息，该利率约定符合法律规定，未超出法律所保护利率标准上限，故瑞盛公司、张彬要求按照借期内利率支付利息无事实和法律依据，对企业信用再担保公司按照合同约定要求支付利息的主张予以支持。张彬作为连带责任保证人与企业信用再担保公司签订了《保证合同（自然人）》，应当按照该合同的约定，对上述债务承担连带清偿保证责任。对企业信用再担保公司要求张彬对瑞盛公司的债务承担连带清偿保证责任的诉讼请求，一审法院予以支持。瑞盛公司与企业信用再担保公司签订《抵押合同》、《反担保抵押合同》，约定瑞盛公司以《房屋所有权证》乌兰察布房权证内蒙古自治区字第XXXX号、138031601005号、138031601003号、138031601009号、138031601004号、138031601008号、138031601010号、138031601071号、138031601047号、138031601048号、138031601028号、138031601063号、138031601072号、138031601059号房屋为案涉借款提供抵押，并且已办理抵押登记手续。故对企业信用再担保公司要求对《房屋所有权证》乌兰察布房权证内蒙古自治区字第XXXX号、138031601005号、138031601003号、138031601009号、138031601004号、138031601008号、138031601010号、138031601071号、138031601047号、138031601048号、138031601028号、138031601063号、138031601072号、138031601059号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，一审法院予以支持。综上所述，企业信用再担保公司的诉讼请求有事实和法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第四百零二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条之规定，一审法院判决：一、瑞盛公司于判决生效之日起十日内，偿还企业信用再担保公司借款本金48775558.28元、利息3366199.3元以及以本金48775558.28元为基数，从2018年4月9日开始按照年利率11.97%计算至清偿全部借款之日止的利息；二、张彬对第一项所判债务承担连带清偿责任，在其承担连带清偿责任后，有权向瑞盛公司追偿；三、确认企业信用再担保公司对瑞盛公司提供的《房屋所有权证》乌兰察布房权证内蒙古自治区字第XXXX号、138031601005号、138031601003号、138031601009号、138031601004号、138031601008号、138031601010号、138031601071号、138031601047号、138031601048号、138031601028号、138031601063号、138031601072号、138031601059号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。案件受理费302508.79元、保全费5000元（企业信用再担保公司已预交），由瑞盛公司、张彬负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。二审查明的事实与一审判决认定的事实一致，依法予以确认。本院认为，本案争议焦点为：关于本案所涉借款利息数额问题。企业信用再担保公司与瑞盛公司、惠民村镇银行所签订的《委托贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，惠民村镇银行依约将48775558.28元借款发放给瑞盛公司，瑞盛公司对此予以认可。但贷款到期后，瑞盛公司未按照合同约定履行义务，已构成违约。企业信用再担保公司主张以48775558.28元为借款基数，依《委托贷款合同》第四条、第六条的约定借款逾期后借款利率上浮50%，即按照年利率11.97%计算借款利息符合法律规定，故一审法院判决并无不当，本院予以维持。综上所述，瑞盛公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3833.68元，由内蒙古瑞盛新能源有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  陈立斌审判员  徐 澎审判员  裴 彪二〇一九年七月十七日书记员  石俊峰