广西壮族自治区上林县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）桂0125刑初192号 公诉机关广西壮族自治区上林县人民检察院。 被告人覃峥嵘，男，1974年3月26日生，壮族，高中文化，个体户，住上林县。因涉嫌犯诈骗罪于2018年4月12日至上林县公安局投案，次日被刑事拘留，同年5月18日被依法逮捕。现羁押于上林县看守所。 上林县人民检察院以南市上检刑诉〔2018〕199号起诉书指控被告人覃峥嵘犯诈骗罪，于2018年12月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上林县人民检察院指派检察员樊超喜出庭支持公诉，被告人覃峥嵘到庭参加诉讼。期间，由公诉机关建议延期审理，本院决定延期审理二次。现已审理终结。 上林县人民检察院指控：2017年5月至2018年3月期间，被告人覃峥嵘因沉迷网络赌博，在已背负重债的情况下，以做生意资金周转困难为由，诈骗其亲戚朋友的钱款共计人民币1389680.1元用于网络赌博、偿还高利贷和偿还银行信用卡，具体犯罪事实如下： 1.2017年5月15日，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由，通过借款的方式骗取被害人蓝某110万元。同年5月19日，覃峥嵘又以同样的方式骗取蓝某120万元。覃峥嵘将上述款项共计30万元用于网络赌博、偿还高利贷以及偿还信用卡，至今未归还。 2.2017年10月14日，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由骗取被害人陆某110万元。约10天后，覃峥嵘又骗取陆某16000元。覃峥嵘将上述款项共计10.6万元用于网络赌博，至今未归还。 3.2017年11月14日，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由骗取被害人陆某26万元，后用于网络赌博和偿还信用卡，至今未归还。 4.2017年10月15日，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由骗取被害人苏某10万元。同年11月29日，覃峥嵘继续骗取苏某10万元。同年12月5日，覃峥嵘又骗取苏某15万元。覃峥嵘将上述款项共计35万元用于网络赌博以及归还其他欠款,期间仅归还苏某2万元，至今尚有33万元未归还。 5.2017年上半年，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由欺骗被害人韦某1转账5万元给其使用。2018年1月到3月，覃峥嵘通过POS机套现卡套现的方式使用韦某1的3张银行信用卡，并截留44505元。覃峥嵘将上述款项共计94505用于网络赌博、偿还高利贷和偿还其他信用卡，期间仅归还韦某134000元，至今尚有60505元未归还。 6.2017年7月份，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由借走被害人李某1的4张银行信用卡。2018年1月至2月，覃峥嵘通过使用POS机套现卡套现、将信用卡交给他人“养某”等方式使用李某1信用卡金额共计108691元。覃峥嵘将上述108691元用于网络赌博以及偿还其他信用卡，至今未归还。 7.2018年1月26日，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由借走被害人温某1的2张银行信用卡，后通过使用POS机套现卡套现的方式使用温某1信用卡金额共计1.5万元。覃峥嵘将上述1.5万元用于网络赌博，期间仅归还1700元，至今尚有13300元未归还。 8.2017年2、3月份，被告人覃峥嵘以资金周转困难为由，骗取被害人何某的5万元用于网络赌博。2016年8月份，覃峥嵘以资金周转困难为由借走何某的7张银行信用卡，2018年1月至3月，覃峥嵘通过将信用卡交给他人“养某”等方式使用何某信用卡金额共计219450.1元。覃峥嵘骗取何某上述款项共计269450.1元，至今尚未归还。 9.2016年，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由借走被害人潘某1的3张银行信用卡。2018年1月至3月，覃峥嵘通过将信用卡交给他人“养某”的方式使用潘某1信用卡金额共计91734元，至今尚未归还。 10.2018年2月，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由借走被害人蓝某2的1张银行信用卡。同年2月4日，覃峥嵘通过使用POS机套现卡套现的方式使用蓝某2信用卡金额5万元。覃峥嵘将该5万元用于网络赌博、偿还高利贷和偿还其他信用卡，至今尚未归还。 2018年3月27日,覃峥嵘主动到上林县公安局投案。 针对指控的事实，公诉机关向法庭宣读和出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解、鉴定意见、辨认笔录及照片等证据。据此认为，被告人覃峥嵘以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人覃峥嵘对指控的犯罪事实及罪名均无异议。 经审理查明：2017年5月至2018年3月期间，被告人覃峥嵘沉迷网络赌博，在已背负重债的情况下，以做生意资金周转困难为由，诈骗其亲戚朋友的钱款共计136.91751万元用于网络赌博、偿还高利贷和偿还银行信用卡，具体犯罪事实如下： 1、2017年5月15日，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由，通过借款的方式骗取被害人蓝某110万元。同年5月19日，覃峥嵘又以同样的方式骗取蓝某120万元。覃峥嵘将上述款项共计30万元用于网络赌博、偿还高利贷以及偿还信用卡，至今未归还。 认定上述事实的证据有： （1）借条复印件1份，证实2017年5月15日，覃峥嵘向蓝某1出具1份借条，内容为：“今借到蓝某130万元用于生意资金周转，借期为2017年5月15至12月15日。” （2）微信聊天截图，证实覃峥嵘和蓝某1在聊天中有提到覃峥嵘曾向蓝某1借款30万元且蓝某1要求覃峥嵘还款的事实。 （3）蓝某1尾号为9175的邮政银行账号交易明细，证实2017年5月15日、5月19日，蓝某1从邮政银行将10万元、20万元转入覃峥嵘尾号为0671、3776的农行、邮政银行账号。 （4）覃峥嵘尾号为0671的农行账号交易明细，证实2017年5月15日，覃峥嵘收到蓝某1转入的10万元后将5万元、4.8万元转入其尾号为3776的邮政银行账号。 （5）覃峥嵘尾号为3776的邮政银行账号交易明细，证实①2017年5月15日，覃峥嵘将蓝某1的5万元、4.8万元转入该账号后于同日、次日将0.8万元、4.04万元、3.13万元、1.6万元、0.3万元转出。②2017年5月19日，该账号收到蓝某1转入的20万元后被覃峥嵘于同日、次日将其中的5万元、4.99万元转入尾号为7712的农行账号；将3.63万元、1.652万元、2.47万元、2.93万元、1.23万元、0.455万元、0.6万元、0.2万元转出。③该账户在转入9.8万元、20万元之前，余额为762.69元；至2017年5月21日，余额为1082.69元。 （6）覃峥嵘尾号为7712的农行账号交易明细，证实2017年5月19日，覃峥嵘的该账号收到5万元、4.99万元后将4.2万元转给李某2、1.486万元转给快钱支付清算公司、1万元转给韦某2、2.8万元转给智付公司；剩余部分转给覃峥嵘尾号为3776的邮政银行账号。该账户在转入5万元、4.99万元之前，余额为5499元；至2017年5月21日，余额为2733元。 （7）被害人蓝某1的陈述，证实2017年5月15日、19日，覃峥嵘以中标政府采购代理商资金紧张为由向其借款10万元、20万元，并向其合并出具借条一张。借款到期后，覃峥嵘未能还款。 （8）被告人覃峥嵘的供述，证实2017年5月份，其以代理政府采购项目需要用钱为由向蓝某1提出借款30万元。2017年5月15日，蓝某1通过邮政银行将10万元转入其尾号为0671农行卡后，其立即将其中的5万元、4.8万元转到其尾号为3776邮政银行卡用于网络赌博。同月19日，蓝某1通过邮政银行将20万元转入其的邮政银行卡，当天其将5万元、4.99万元转到其尾号为7712的农业银行账号，然后将4.2万元、1万元还给李某2、韦某2，将1.486万元、2.8万元用于网络赌博。剩余部分其用于偿还信用卡后再套现用于网络赌博。在蓝某1等人向其催讨借款时，其已无力归还，其便以各种理由敷衍。在其没有更好的办法来应对这种局面后，其便于2018年3月5日离开上林县到外地躲藏。 2、2017年10月14日，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由骗取被害人陆某110万元。约10天后，覃峥嵘又骗取陆某10.6万元。覃峥嵘将上述款项共计10.6万元用于网络赌博，至今未归还。 认定上述事实的证据有： （1）借条复印件，证实2017年10月14日，覃峥嵘向陆某1出具借条1份，内容为：“今借到陆某110.6万元，借期两个月（2017年10月14至2017年12月14日）。” （2）入账汇款业务凭单，证实2017年10月14日，陆某1通过尾号为5190邮政银行的账号将10万元转入覃峥嵘尾号为3776的邮政银行账号。 （3）覃峥嵘尾号为3776的邮政银行账号明细，证实2017年10月14日，覃峥嵘收到陆某1通过尾号为5190邮政银行的账号转入的10万元。同日，覃峥嵘就先转了3万元到其尾号为7712的农行卡；将3万元、0.15万元、1.03万元、2.83万元0.45万元分别转入尾号为9430、2889、4927、7944、1144的银行账号。该账户在转入10万元之前，余额为4730元；至2017年10月14日，余额为130元。 （4）覃峥嵘尾号为7712的农行卡账号明细，证实2017年10月14日，该账号收到覃峥嵘从尾号为3776的邮政银行账号转入3万元后，将1.998万元转入尾号为0364的银联公司、将0.5万元转入尾号为0057的智付支付公司、0.6万元转入尾号为0671其农行账号。该账户在转入3万元之前，余额为903元；至2017年10月15日，余额为434元。 （5）覃峥嵘尾号为0671的农行账号交易明细，证实2017年7月15日，覃峥嵘收到从其尾号为7712的农行卡账号转入6000元后用于偿还韦某1尾号为5674的信用卡。 （6）被害人陆某1的陈述，证实其与覃峥嵘是好邻居。2017年10月份，覃峥嵘以经营店面资金周转紧张为由向其提出借款10.6万元，其出于信任就将钱借给覃峥嵘。2017年10月14日，其通过银行转给覃峥嵘10万元，另0.6万元是以现金交付。借款到期后，其就联系不到覃峥嵘了，以致以上借款至今未能归还。 （7）被告人覃峥嵘的供述，2017年10月14日，其以帮陆某1放高利贷为由骗得陆某110万元。陆某1转账10万元到其的邮政银行账号后，其就先转了3万元到其尾号为7712的农行卡，将1.998万元、0.5万元用于网络赌博；将3万元用于偿还欠款，但其已忘记是还给谁了。将3万元、0.15万元、1.03万元、2.83万元0.45万元分别用于偿还信用卡。还信用卡后又套现用于网络赌博。其骗取陆某1的另外0.6万元现金，其存到农行卡后又再赌。其写了一张借条给陆某1。以上款项其至今无力归还。 3、2017年11月14日，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由骗取被害人陆某26万元后用于网络赌博和偿还信用卡，至今未归还。 认定上述事实的证据有： （1）覃峥嵘尾号3538的信用社银行账号交易流水、转账记录，证实2017年11月14日，陆某2通过尾号为2103银行账号将5万和0.82万元存入覃峥嵘尾号3538的信用社银行账号，覃峥嵘将4.99万元、0.8万元转入其尾号为0671的农行账号。 （2）覃峥嵘其尾号为0671的农行账号，证实2017年11月14日，覃峥嵘收到覃峥嵘尾号3538的信用社银行账号转入的4.99万元、0.8万元后，将0.2万元转给张某、将3.82万元转给尾号为0365的中国银联公司、将1.4万元转入陈秀春尾号为6310的账号。该账户在转入4.99万元、0.8万元之前，余额为242元；至2017年11月16日，余额为84元。 （3）微信聊天截图，证实覃峥嵘向陆某2骗款6万时，两人的微信聊天情况。 （4）被害人陆某2的陈述，证实2017年11月14日，覃峥嵘以做政府采购项目资金周转困难为由向其借款6万元。当天，其就通过信用社手机银行转5万元、通过ATM机转存0.82万元、当面将0.18万元现金交给覃峥嵘，并约定15天归还。借款到期后，覃峥嵘推诿不归还。 （5）被告人覃峥嵘的供述，证实2017年11月14日，其以代理政府采购项目资金周转困难为由向陆某2借款6万元，并答应十几天后归还。同日，陆某2通过信用社转账5万元、0.82万元到其的信用社账号，其先将4.99万元、0.8万元转到其的农行账号，用0.2万元还给张某，然后将3.82万元用于网络赌博。另外的0.8万元，加上其农行账户里还剩余的0.9万多元，其就转1.4万元到其母亲陈秀春的银行卡上用于补货款缺口。陆某2给其的0.18万元现金，也被其用于网络赌博。以上借款其至今没有归还。 4、2017年10月15日，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由骗取被害人苏某10万元。同年11月29日，覃峥嵘继续骗取苏某10万元。同年12月5日，覃峥嵘又骗取苏某15万元。覃峥嵘将上述款项共计35万元用于网络赌博以及归还其他欠款,期间仅归还苏某2万元，至今尚有33万元未归还。 认定上述事实的证据有： （1）苏某提供的2017年10月10日的微信聊天记录截图，证实覃峥嵘借款的理由是“东华在吗？今天能转十五或二十万给我吗？我这边今天要处理的款项较多。” （2）转账截图2份、农村信用社银行转账业务凭证2份，证实2017年10月10日，苏某通过尾号为9173信用社账号将10万元转入覃峥嵘的尾号为0671的农行账号；同年11月29日，苏某将10万元转入覃峥嵘的尾号为3538的信用社账号；同年12月5日，苏某通过尾号为9173信用社账号将10万元其的尾号为3538的信用社账号，同日，苏某又将5万元转到其的尾号为0671的农行账号。 （3）覃峥嵘尾号为0671的农行账号交易流水，证实①2017年10月10日，覃峥嵘收到苏某通过尾号为9173的账号转入10万元。同日，从覃峥嵘账号转给智付支付公司4.9988万元、4.985万元。该账户在转入10万元之前，余额为6.6275万元；至2017年10月10日，余额为6.6437万元。②同年11月29日，覃峥嵘收到通过其本人尾号为3538的账号转入5万元、4.9万元。同日，从覃峥嵘账号转给智付支付公司4.99万元、转给蓝章坚2.3万元、转给潘某22.35万元。该账户在转入9.9万元之前，余额为1.024万元；至2017年11月29日，余额为1.2618万元。③同年12月5日，覃峥嵘收到其本人通过尾号为3538的账号转入5万元、4.9999万元及苏某通过尾号为9173的账号转入5万元。同日，从覃峥嵘账号转给智付支付公司4.85万元、转给张某10万元、转0.8935万元到尾号为1489的账号。该账户在转入14.9999万元之前，余额为1.014万元；至2017年12月5日，余额为0.27万元。 （4）覃峥嵘尾号为3538的农村信用社银行账号交易流水，证实2017年11月29日，苏某通过尾号为8109的信用社账号将10万元转入覃峥嵘的尾号为3538的信用社账号，同日，覃峥嵘再将5万元、4.9万元转到其的尾号为0671的农行账号。同年12月5日，苏某通过尾号为8109的信用社账号将10万元覃峥嵘的尾号为3538的信用社账号，同日，覃峥嵘就将5万元、4.9999万元转到其的尾号为0671的农行账号。 （5）被害人苏某的陈述，证实其和覃峥嵘是好朋友，已认识十几年。2017年10月10日，覃峥嵘以投资政府采购项目资金周转困难为由向其提出借款20万元，因为覃峥嵘之前也曾经向其借款，出于信任，其没有多想就于当天下午通过手机银行将10万元转给覃峥嵘。同年11月29日、12月5日，覃峥嵘又以需要周转为由向其借款10万元、15万元，但借款到期后，覃峥嵘仅于2017年12月份归还了2万元，其他借款覃峥嵘不但不还，还跑路了。因为其和覃峥嵘很熟，所以没有要求覃峥嵘写借条。 （6）被告人覃峥嵘的供述，2017年10月、11月份、12月份，其以需要处理一些款项为由三次向苏某借款35万。2017年10月10日，苏某将10万元转入其的尾号为0671的农行账号后，其将49988元、49850元用于网络赌博，不到半个小时就输光了。同年11月29日，苏某将10万元转入其尾号为3538的信用社账号，其再将5万元、4.9万元转到其的尾号为0671的农行账号，其就将4.99万元用于网络赌博了，剩余的钱用于还债给潘某2等人。同年12月5日，苏某通过信用社将10万元转入其尾号为3538的信用社账号，其就将5万元、4.9999万元转到其的尾号为0671的农行账号，之后苏某又将5万元转到其的尾号为0671的农行账号后，其就将4.85万元用于网络赌博，将10万元还给张某，还了0.8935万元到信用卡。借款到期后，其已无力还款。之后其仅还了2万元，尚欠33万元。 5、2017年上半年，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由欺骗被害人韦某15万用于网络赌博、偿还高利贷，之后仅归还韦某11万元，至今尚有4万元未归还。 认定上述事实的证据有： （1）韦某1在农业尾号为5674的银行卡流水账，证实2017年12月18日，韦某1通过支付宝贷款4.9万元后加上之前的余额凑足5万元转账给覃峥嵘。 （2）覃峥嵘尾号为0671的农行账号交易流水，证实2017年12月18日，该账号收到韦某1转入5万元。同日，从该账号转出1.98万元至张某账号、将3.26万元转至智付电子公司。该账号在转入5万元之前，余额为0.1411万元。 （3）被害人韦某1的陈述，证实2017年下半年，覃峥嵘以生意资金周转困难为由向其借款5万元，并约定日息为万分之五。2018年2月份之前，覃峥嵘只还了利息1500元和本金1万元。 （4）被告人覃峥嵘的供述，证实2018年1月底，其以需要偿还信用卡为由向韦某1借款5万元。其得钱后立即将钱用于网络赌博和偿还给张某。之后其只归还了韦某11万元，尚欠4万元。 6、2017年7月份，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由借走被害人李某1的4张银行信用卡。2018年1月至2月，覃峥嵘通过使用POS机刷卡套现、将信用卡交给他人“养某”等方式使用李某1信用卡金额共计10.8691万元。覃峥嵘将上述10.8691万元用于网络赌博以及偿还其他信用卡，至今未归还。 认定上述事实的证据有： （1）李某1尾号为3219、6904、0267、4927的农行、邮政储蓄、浦某、光大银行卡复印件、短信截图5份，证实2018年1月24日，李某1农行信用卡消费37857元、29538元、8926元；同年2月3日，李某1邮政储蓄卡消费8750元；同年2月7日、2月8日，李某1浦某银行卡消费8630元、4580元。同年2月15日，李某1光大银行卡消费10410元。 （2）覃峥嵘尾号为0671农行账号交易流水，证实2018年1月24日，该账号收到尾号为7777账号转入37628.84元、29359.76元、8871.43元，同日，从该账号转出3.58万元、至尾号为0364的账号及从该账号转出2.82万元、1.2万元至尾号为1412的账号。 （3）被害人李某1陈述，证实2017年7月，其朋友覃峥嵘以生意资金周转为由借其4张信用卡。2018年1、2月份，4张信用卡被覃峥嵘套现7笔共计108691元。其中，①2018年1月24日，尾号3219的农行信用卡被套现37857元、29538元、8926元；②2018年2月3日，邮政信用卡被套现8750元；③2018年2月15日，其尾号4927的光大银行卡被套现10410元；④2018年2月7日、8日，浦某银行卡被套现8630元、4580元。信用卡到期后，除40000元其按分期还款还没有还清外，剩余部分其已于2018年3月10日之前还清。覃峥嵘尚从2018年3月5日跑路后至今未归还上述欠款。 （4）被告人覃峥嵘的供述，证实2017年7月份，其以做生意资金周转为由借走李某14张信用卡。2018年1月24日，李某1的农行信用卡先后被其套现29359.76元、37628.84元、8871.43元后存入尾号为0671农行账号并将全部款项用于网络赌博。2018年2月3、7、8日、15日，李某1的邮储、浦某、光大银行信用卡被其交给李某2代还养某，李某2还款后再套现8750元、8630元、4580元、10410元。其根本无力还清以上10.8691万元的欠款。 7、2018年1月26日，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由借走被害人温某1的2张银行信用卡，后通过使用POS机刷卡套现的方式使用温某1信用卡金额共计1.5万元。覃峥嵘将上述1.5万元用于网络赌博，期间仅归还0.17万元，至今尚有1.33万元未归还。 认定上述事实的证据有： （1）微信聊天截图，证实覃峥嵘曾向温某1借款的事实。 （2）银行卡复印件、流水账，证实2018年1月26日，温某1分别持有尾号为9738、6896的浦某、邮政银行信用卡分别消费5250元、9750元。 （3）覃峥嵘尾号为0671农行账号交易流水，证实2018年1月26日，该账号收到尾号为7777账号转入9690.5元、5217.5元，同日，从该账号转出1.8万元转至尾号为0364的账号。 （4）被害人温某1陈述，证实2018年1月份，李德攀说覃峥嵘以生意资金周转需要借款，于是就将其的浦某、邮政信用卡借给覃峥嵘套现5250元、9750元，共1.5万元，覃峥嵘承诺到了还款日由覃峥嵘负责还款。覃峥嵘于同年3月4日仅向其归还1700元，尚未归还13300元。2018年3月4日、2日、6日，其已经偿还邮政、浦某信用卡9750元、263元、4987元。其已还清覃峥嵘套现款项。 （5）被告人覃峥嵘的供述，证实2018年1月26日，其经李德攀向温某1借钱，温某1说可以将自己的信用卡给其套现，于是其用温某1的浦某和邮政银行信用卡套现5250元、9750元扣除手续费后到账5217.5元和9690.5元，其便将以上款项转入农行加上卡里的3000元共18000元用于网络赌博。之后其仅向温某1偿还1700元，尚欠13300元。 8、2017年2、3月份，被告人覃峥嵘以资金周转困难为由，骗取被害人何某的5万元用于网络赌博。2016年8月份，覃峥嵘以资金周转困难为由借走何某的7张银行信用卡，2018年1月至3月，覃峥嵘通过将信用卡交给他人“养某”等方式使用何某信用卡金额共计21.94501万元。覃峥嵘骗取何某上述款项共计26.94501万元，至今尚未归还。 认定上述事实的证据有： （1）借条复印件，证实2017年2月10日，覃峥嵘向何某出具借条1份，内容为：“今借到何某5万元，借期为1年（2017年2月10至2018年2月10日）。” （2）微信聊天记录，证实何某向覃峥嵘要求还款的微信聊天记录。 （3）何某在兴业银行的交易明细、尾号8105、1994、4071、2889、3506、5539的交通、浦某、华夏、民生、邮政银行信用卡流水账，证实2018年2月27日、2月28日、3月6日，兴业银行的信用卡分别消费的16527元、4180元、1720元；2018年2月27日、2月28日、3月1日，尾号1994的交通银行信用卡消费8657元、7980元、6370元。尾号4071的浦某银行信用卡消费2018年1月29日套现19420、9870元，1月30日套现14628、15695元，1月31日套现14952元，2月1日套现9130元。2018年2月15日、2月20日，尾号2889的华夏银行信用卡消费16880元、12030元。2018年2月12日、2月13日，尾号3506的民生银行信用卡消费9935元、7570元。2018年3月1日、2日、3日，尾号9583的光大银行信用卡消费10570元、5380元、3105元。2018年3月1日、2日，尾号5539的邮政银行信用卡消费交易8750元、5260元。 （4）被害人何某的陈述，证实①从2016年8月份开始，覃峥嵘以代理政府采购需要资金周转为由陆续借走其邮政、浦某等银行7张信用卡套现，覃峥嵘承诺到了还款日由覃峥嵘负责还款。2018年1、2月份，7张信用卡被覃峥嵘套现21次共套现208339元。②2017年3月份，覃峥嵘以老婆的弟在南宁出事急用钱为由向其3.7万元，事后其找到覃峥嵘要求连同之前所欠其的借款一起写一张欠条，刚好5万。③2018年1月29日，覃峥嵘用其浦某银行信用卡贷款11111.1元，至今未还。以上三项欠款共计269450.1元，其已于2018年3月偿还并挂失以上七张信用卡。2018年3月11日、2月份、3月17日、3月15日、3月21日、3月21日、3月18日，其已偿还被覃峥嵘套现的民生、华夏、交通、兴业、邮政、光大、浦某银行信用卡28896.05元、22960元、23000元、14000元、19100元、86030元及浦某万用金贷款11111.1元。 （5）被告人覃峥嵘的供述，证实2016年8月，其因赌博输完积蓄，信用卡套现刷爆，其就以资金周转困难为由向何某借了7张信用卡套现用于赌博。其无力偿还后便将信用卡交由李某2养某。经核对何某尾号8105的兴业银行信用卡对账单，2018年2月27日刷的16527元、2018年2月28日刷4180元、2018年3月6日刷1720元；尾号1994的交通银行信用卡2018年2月27日刷8657元、2018年2月28日刷7980元、2018年3月1日刷6370元；尾号9583的光大银行信用卡2018年3月1日刷10570元、2018年3月2日刷5380元、2018年3月3日刷3105元。以上钱款均是李某2养某时套现的数额。2017年3月中旬，其虚构其老婆的弟在南宁出事急用钱为由向何某诈骗的3.7万元用于网络赌博。加上其在2、3月份借的款项，总数是5万，其就补写了一张5万元的欠条给何某。2018年1月29日至3月6日，其还用何某浦某银行的信用卡贷款11111.11元，至今未能归还。其共欠何某约27万元。 9、2016年，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由借走被害人潘某1的3张银行信用卡。2018年1月至3月，覃峥嵘通过将信用卡交给他人“养某”的方式使用潘某1信用卡金额共计9.1734万元，至今尚未归还。 认定上述事实的证据有： （1）潘某1尾号9434、2726、6858的交通、浦某、民生银行信用卡流水账，证实2018年1月28日、29日、30日、3月6日，尾号9434的交通银行信用卡分别消费17368元、11230元、3760元、740元；2018年3月2日、3日，尾号2726的浦某银行信用卡分别消费5360、3650元；2018年1月29日，尾号6858的民生银行卡分别消费4780、4890元，1月30日套现4790、4910元；2月1日套现4932、4676元；2月7日套现4287元、4761元、4652元；2018年2月8日、23日套现2091元、4857元。 （2）覃峥嵘0671的农行账号，证实2018年2月6日，该账号收到尾号为4050账号转入4728元、4619.69元，同日，从该账号转出1.688万元转至尾号为0364的账号；2月7日，该账号收到尾号为9994、0049账号转入4256.99元、2077.45元，同日，从该账号转出0.92万元转至尾号为1412的账号；2月23日，该账号收到尾号为9994账号转入4823.4元，同日，从该账号转出4.8万元转至尾号为1412的账号。 （3）被害人潘某1的陈述，证实2016年春节后，覃峥嵘以生意资金周转困难为由陆续向其借走交通、浦某、民生3张信用卡套现，刚开始覃峥嵘还能按时还款。2018年1月至3月，覃峥嵘共计套现91734元未能还款。2018年3月3日，覃峥嵘跑路了。2018年3月22日、16日、7日，其已偿还被覃峥嵘套现的交通、浦某、民生银行信用卡32237元、5800元、44761.2元，并于3月6日其挂失以上三张信用卡。 （4）被告人覃峥嵘的供述，证实从2016年开始，其赌完自己的积蓄，刷光何某的信用卡后，其就以资金周转为由骗取其前同事潘某1的3张信用卡。其套现后用于偿还他人的信用卡及网络赌博。2018年1-3月份其套现潘某1的三张信用卡套现共计约9万元。2018年2月份之前，其尚能按时还款。2018年2月份之后，其已无力还款，所以其就委托李某2养某，套现记录放在李某2处。①经其对潘某1尾号9434的交通银行信用卡流水账进行核对，2018年1月28日、29日、30日、3月6日，套现的17368元、11230元、3760元、740元均是李某2养某时套现的款项。②经其对潘某1尾号6858的民生银行信用卡及其尾号为0671的农行账号流水账进行核对，2018年2月6日其用自己的POS机套现4761元、4652元，扣除手续费后到其尾号0671账号4728元、4619.69元；2月7日套现4287元、2091元，扣除手续费后到其0671账号4256.99元、2077.45元。2月23日套现4857元，扣除手续费后到账4823.4元。③2018年3月2日、3日套现潘某1浦某银行信用卡的两笔钱，均是李某2帮其还信用卡套现出的钱。 10、2018年2月，被告人覃峥嵘以做生意资金周转困难为由借走被害人蓝某2的1张银行信用卡。同年2月4日，覃峥嵘通过使用POS机刷卡套现的方式使用蓝某2信用卡金额5万元。覃峥荣将该5万元用于网络赌博、偿还高利贷和偿还其他信用卡，至今尚未归还。 认定上述事实的证据有： （1）房屋所有权证复印件、借条复印件，证实2018年2月4日，覃峥嵘向蓝某2出具借条1份，内容为：“今借到蓝某25万元，以覃某8的房产证作抵押，借期10天（2018年2月4至2018年2月13日）。” （2）蓝某2提供的农村信用社银行卡业务回单，证实2018年2月4日，蓝某2通过尾号为2169的信用社账号将49950元款项存入覃峥嵘尾号3538的农村商业银行账号。 （3）覃峥嵘尾号3538的农村商业银行交易流水，证实2018年2月4日，蓝某2经信用社将49950元款项存入覃峥嵘尾号3538的农村商业银行账号。同日，覃峥嵘再将该款存入覃峥嵘尾号7712的农业银行。 （4）覃峥嵘尾号7712的农行交易流水，证实2018年2月4日，该账号收到尾号3538的农村商业银行账号转入5万元，同日，从该账号转出1.104万元、0.3万元转至尾号为9830、3776的账号；3万元转入尾号为0364的账号（收款人为中国银联上海支公司）。 （5）被害人蓝某2的陈述，证实2018年2月4日，覃峥嵘以信用卡逾期为由向其借钱十几天。在覃峥嵘将覃峥嵘父亲的房产证向其抵押后，其便从其的信用社信用卡预借5万元现金借给覃峥嵘，覃峥嵘向其出具了1张借条。借款到期后，覃峥嵘躲起来了，拒绝还款。 （6）被告人覃峥嵘的供述，证实2018年2月4日，其用其父亲覃某8的房产证抵押、以偿还信用卡为由向其老表蓝某2借款5万元。蓝某2将5万元存入其尾号为3538的信用社账号后其将钱转入其尾号为7712农行账号后，将1.404万元用于偿还信用卡，将3万多用于网络赌博。其向蓝某2出具了欠条1张。 另查明，2018年3月5日，覃峥嵘离开上林县在外地躲藏并丢掉手机卡。同年4月12日，覃峥嵘主动到上林县公安局投案，如实供述其犯罪的事实。 认定全案事实，还有以下证据予以证实： （1）立案登记表、受案决定书，证实覃峥嵘诈骗一案，分别由陆某2、温某2、李某1、蓝某1、苏某、陆某1、韦某1、何某、蓝某2、潘某1于2018年3月26日、3月27日、4月12日、4月15日、4月4日、4月25日、4月27日报案，公安机关同年3月26日立案侦查。 （2）户籍证明，证实被告人覃峥嵘及案件有关人员的身份情况。 （3）抓获经过、破案经过，证实2018年4月12日，覃峥嵘主动到上林县公安局经侦大队投案，如实供述其诈骗的犯罪事实。 （4）办案说明3份，证实①公安民警无法联系到证人张某，故无法对张某取证；②覃峥嵘持有的三部POS机未在中国银联股份有限公司注册，交易流水无法查询；③据覃峥嵘供述，其骗取各被害人的钱款后立即通过尾号为0671的账号充值到赌博网站于当月用于赌博，因赌博网站频繁变更，所以无法登入赌博网站及无法记得赌博网站、赌博时间、收款方账号。 （5）账户存款信息查询，证实①2018年3月28日，经查询覃峥嵘的卡号为62×××76的邮政银行卡余额为20.67元，卡号为62×××12、62×××71的农业银行卡余额分别为75.12元、0.64元。②2018年3月28日，经查询覃峥嵘的卡号为：62×××38、62×××21、62×××74、62×××42的农村商业银行卡余额分别为0元、0.65元、56.94元、0元。③2018年3月28日，经查询覃峥嵘的卡号为62×××51、62×××09、62×××62、62×××07、62×××76的邮政银行卡余额分别为0元、74.07元、0元、0.26元、20.67元。 （6）证人方某的证言，证实上林县铭远电子科技有限公司于2014年3月份成立，该公司实际上是由其经营，其只是借覃峥嵘身份注册，该公司的业务与覃峥嵘没有任何关系。 （7）证人覃某1的证言，证实因为韦某3的老公覃峥嵘欠有巨额债务，故韦某3和覃峥嵘于2018年3月5日就将二人经营的烟酒店转让给其后就跑路了。 （8）证人覃某2的证言，证实其哥哥覃峥嵘经营一家文具店和烟酒店，生意上还过得去。 （9）证人李某2的证言，证实从2016年开始，覃峥嵘因为没钱，于是覃峥嵘就通过发卡号或亲自拿信用卡给其委托其帮还何某、潘某1、李某1等人的信用卡，因为人太多，其已记不起名字。其通过其个人账号转账还信用卡，其没有用以上人员的信用卡套现。覃峥嵘给其还款总额2%的好处费。 （10）搜查笔录、扣押物品清单、指认照片，证实2018年4月12日18时许，公安机关依法对覃峥嵘位于上林县大丰镇龙山路83号住宅进行搜查并依法扣押覃峥嵘用于进行网络赌博的电脑主机以及用于套现卡套现的3台P**机和绑定POS机的手机。覃峥嵘对上述物品进行了指认。 综上，被告人覃峥嵘诈骗十次，诈骗数额共计134.51751万元。 本院认为，被告人覃峥嵘以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，多次骗取他人财物136.91751万元，数额特别巨大，被告人覃峥嵘的行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。覃峥嵘在案发后主动到公安机关投案，如实交代其犯罪事实，构成自首，依法可以从轻处罚。 关于起诉书指控的第五起犯罪事实，经查，韦某1曾多次找覃峥嵘帮忙套现。虽然覃峥嵘在最后的套现行为擅自截留了18529.5元、24088.58元用于网络赌博和偿还高利贷，且未能归还，但在案证据不足以证实覃峥嵘在该起事实中有通过虚构事实、隐瞒真相取得信用卡并套现的行为。覃峥嵘只是在套现后将款项截留，有在案的覃峥嵘和韦某1陈述相互印证。故覃峥嵘擅自截留款项的行为，应通过其他法律关系进行调整。故关于该起的部分事实，本院不予认定。 综上，根据被告人覃峥嵘犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、被告人覃峥嵘犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金六万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2018年4月12日起至2028年4月11日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳，逾期不交，将强制缴纳。） 二、责令被告人覃峥嵘退赔被害人蓝某130万元、陆某110.6万元、陆某26万元、苏某33万元、韦某14万元、李某110.8691万元、温某11.33万元、何某26.94501万元、潘某19.1734万元、蓝某25万元。 如不服本判决，可在接到判决书之次日起十日内，通过本院或者直接向南宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  莫海明 人民陪审员  李高武 人民陪审员  甘秀梅 二〇一九年七月二十日 书 记 员  陈 相 本案适用法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条第一款诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。