福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初4012号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行,住所地惠安县螺阳镇大红埔盛世晶钻公寓**D21-23、D25-28店面，统一社会信用代码91350521062265426F。 代表人：庄吓农，行长。 委托诉讼代理人：郑秋松、江灿龙，男，该行员工。 被告：陈其阳，男，1984年11月29日出生，汉族，住惠安县。 被告：郑丽玲，女，1985年9月1日出生，汉族，住惠安县。 被告：王昆鹏，男，1981年5月28日出生，汉族，住惠安县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行（简称农商行惠安支行）与被告陈其阳、郑丽玲、王昆鹏信用卡纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑秋松、被告王昆鹏到庭参加诉讼，被告陈其阳、郑丽玲经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告农商行惠安支行向本院提出诉讼请求：一、被告陈其阳、郑丽玲共同偿还原告信用卡透支本金149992.61元及截至2019年4月21日止累计尚欠的违约金13844.18元、利息25366.92元，并自2019年4月22日起至还款之日止按《福万通普惠金融贷记卡领用合约》（简称《领用合约》）、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（简称《章程》）的约定计付尚欠的违约金、利息。二、被告王昆鹏对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：被告陈其阳于2017年3月8日向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡1张，双方签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》（简称《申请表》）1份，原告经审核给被告陈其阳办理福万通普惠金融贷记卡1张（卡号62×××08）、开户日期为2017年3月21日、有效期为3年、信用额度为15万元、消费透支年利率为11.7%。被告郑丽玲作为被告陈其阳的配偶自愿在《申请表》申请人配偶处签字捺印，表示知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。被告王昆鹏自愿在普惠卡担保函上的担保人落款处签名确认，表示自愿为该普惠卡在使用过程中形成的债务提供连带责任保证担保，担保范围为申请人因使用信用卡而发生的全部债务。《章程》规定：发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日起按发卡机构确定的利率计算利息，日利率万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。持卡人选择最低还款额还款时，不享受免息还款期待遇。《领用合约》规定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付违约金，甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按照最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元。信用卡发放后，被告陈其阳自2017年10月21日开始逾期，截至2019年4月21日累计拖欠信用卡本金149992.61元、违约金13844.18元、利息25366.92元。经原告多次催讨，被告陈其阳、郑丽玲拒不履行还款义务，被告王昆鹏亦未能履行保证责任。 被告陈其阳、郑丽玲未作答辩。 被告王昆鹏辩称，为被告陈其阳的本案信用卡债务提供担保属实。 在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格；证据2即《申请表》、《领用合约》、《章程》各1份，证明被告陈其阳向原告申请福万通普惠金融贷记卡及双方对相关权利义务进行约定；证据3即《普惠卡担保函》1份，以此证明被告王昆鹏自愿为本案信用卡债务承担连带责任保证的具体约定；证据4即结婚证复印件及《共同还款承诺书》1份，以此证明被告郑丽玲自愿对被告陈其阳的本案信用卡债务承担共同还款责任的具体约定；证据5即贷记卡交易明细1份及台账各1份，以此证明被告陈其阳拖欠信用卡本金和相关费用的事实和金额。被告王昆鹏质证称：对原告提供的证据1-5均无异议。 本院经审查认为，被告陈其阳、郑丽玲未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，经到庭被告王昆鹏质证后无异议，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，应予采信。 经庭审认证，结合原告及被告王昆鹏的陈述，对本案事实作如下认定： 被告陈其阳于2017年3月8日向原告申请办理普惠金融贷记卡，双方签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》1份，主要约定乙方（即原告）核准后发给甲方（即被告陈其阳）福万通普惠金融信用卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用。普惠金融贷记卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用。普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按照最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元。双方还对各自的权利义务等作了具体的约定。被告陈其阳、郑丽玲系夫妻关系，被告郑丽玲在《申请表》中申请人配偶处签名确认表示知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡发生的全部债务。被告王昆鹏在《普惠卡担保函》上的担保人落款处签名确认表示为被告陈其阳的上述债务提供连带责任保证，保证期间为最高额担保所对应的债权确定之日起两年。原告经审核后依约向被告陈其阳发放了信用额度为150000元、卡号为62×××08的普惠信用卡。被告陈其阳使用该卡后共透支本金149992.61元，利息仅支付至2017年10月20日。被郑丽玲未能承担共同偿还责任，被告王昆鹏亦未能履行保证责任。 本院认为，原告与被告陈其阳之间签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告陈其阳持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告陈其阳未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告陈其阳偿还所欠信用卡透支本金149992.61元及截至2019年4月21日止累计尚欠的违约金13844.18元、利息25366.92元，并自2019年4月22日起至还款之日止按《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定计付尚欠的违约金、利息，符合法律规定和双方约定，理由充分，应予支持。被告陈其阳、郑丽玲系夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，被告郑丽玲在《福万通普惠金融贷记卡申请表》中申请人配偶处签字确认，表示知悉并愿意承担因申请人即被告陈其阳因使用普惠卡而发生的全部债务，故本案应当认定为夫妻共同债务。原告请求被告郑丽玲共同承担还款责任，于法有据，应予采纳。被告王昆鹏为被告陈其阳、郑丽玲的上述债务提供连带责任保证，原告请求其承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告王昆鹏承担保证责任后，有权向被告陈其阳、郑丽玲追偿。被告陈其阳、郑丽玲经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈其阳、郑丽玲应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金149992.61元及截至2019年4月21日止累计尚欠的违约金13844.18元、利息25366.92元，并自2019年4月22日起至还款之日止按《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定计付尚欠的违约金、利息。 二、被告王昆鹏对被告陈其阳、郑丽玲的上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告陈其阳、郑丽玲追偿。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4084元，减半收取2042元，由被告陈其阳、郑丽玲、王昆鹏负担，应于本判决生效之日起五日内缴交；原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行预交的4084元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  柳云鹏 二〇一九年七月十八日 法官助理张小清 书记员曾芯 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。