广西壮族自治区贵港市港南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0803民初794号 原告：贵港市区农村信用合作联社，住所地贵港市金田路东（市交通局东侧）。统一社会信用代码：914508002004516741。 法定代表人：黄海伦，理事长。 委托诉讼代理人：蒙东毅，男，系该信用社职工。 委托诉讼代理人：黄雪丹，女，系该信用社职工。 被告：姜伟坚，男，1976年7月14日出生，汉族，住贵港市港**。 被告：冯燕霞，女，1976年7月6日出生，汉族，住贵港市港**。 原告贵港市区农村信用合作联社与被告姜伟坚、冯燕霞借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月3日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人黄雪丹到庭参加诉讼，被告姜伟坚、冯燕霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告贵港市区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告姜伟坚签订的《最高额个人借款合同》；2、判令被告姜伟坚、冯燕霞向原告偿还贷款本金250000元及约定利息（包括罚息和复利，从逾期之日起计算至全部还清之日止，暂计至2019年2月11日止共欠利息7576.5元，之后的利息按双方签订的《最高额个人借款合同》计算）；3、判令被告冯燕霞对上述债务承担连带保证责任；4、确认原告对被告姜伟坚用于抵押担保的房地产（房产证号：贵港房权证港北区字第××号）享有优先受偿权；5、判令二被告共同承担本案实现债权的费用（包括诉讼费等）。案件审理过程中，原告将第二项诉求变更为：判令被告姜伟坚向原告偿还贷款本金250000元及约定利息（包括罚息和复利，从逾期之日起计算至全部还清之日止，暂计至2019年2月11日止共欠利息7576.5元，之后的利息按双方签订的《最高额个人借款合同》计算）。事实与理由：2017年2月6日，原告授权的下属机构贵港市区农村信用合作联社瓦塘信用社（以下简称瓦塘信用社）与被告姜伟坚签订《最高额个人借款合同》，约定被告姜伟坚向原告借款250000元，合同期限从2017年2月6日至2020年2月6日止，其中单笔借款期限最长不超过12个月，贷款执行年利率6.525%，按月结息，到期还本，单笔贷款金额、期限、利率、借款用途和还款方式以借款借据为准。同时约定，不按期归还贷款本金的，从逾期之日起按合同约定的贷款利率加收40%利息；不按期偿付贷款利息的，按规定计收复利；借款人单笔借款任何一期未按约定足额偿还借款利息的，系借款人根本性违反约定。同日，被告冯燕霞与瓦塘信用社签订《最高额保证担保合同》，约定与被告姜伟坚对上述债务共同承担连带保证责任；同日，被告姜伟坚与瓦塘信用社签订《最高额抵押担保合同》，约定被告姜伟坚以其名下位于贵港市（龙湾丽水）17幢7－402号的房地产【房产证号：贵港房权证港北区字第××号】为该笔贷款抵押担保。2017年2月8日，原、被告在贵港市国土资源局办理了抵押登记。上述合同均约定，原告实现债权的费用由被告承担。原告依约向被告姜伟坚发放了贷款。合同履行期满，被告姜伟坚未依约偿还贷款本息，已构成违约并损害了原告的合法权益，原告经多次催收未果。本案债权债务发生于两被告夫妻关系存续期间，为此，原告诉至法院。 被告姜伟坚、冯燕霞未作书面答辩，亦未向法庭提交任何证据。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了《营业执照》、《法人身份证明》、《结婚证》、《户口本》、《贵港市区农村信用合作联社授权书》、《借款申请书》、《最高额个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证担保合同》、《房地产抵押物清单》、《房产所有权证》、《他项权证》、《借款借据》、《贷款欠款欠息清单》，本院认为，原告提交的证据来源合法，内容真实，符合证据真实性、合法性、关联性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 二被告系夫妻关系。2017年2月6日，被告姜伟坚（借款人）与原告的下属机构瓦塘信用社（贷款人）签订《最高额个人借款合同》（合同编号：912003170134421），合同约定：自2017年2月5日起至2020年2月6日止，借款人可以在人民币250000元的借款本金额度内向贷款人申请使用借款，借款用于经营餐饮；在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2020年2月6日；贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率6.525%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率确定新的执行利率；上述借款按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之四十计收罚息。同时合同的通用条款10.6条还约定，本合同有效期内，借款人其中任何一期放款未足额偿还借款本金或利息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金等内容。同日，被告冯燕霞还与瓦塘信用社签订《最高额保证担保合同》（合同编号：91200417015205），约定：本合同担保的主合同为姜伟坚与债权人于2017年2月6日签订的合同编号为912003170134421的《最高额个人借款合同》；保证方式为连带责任保证；本合同项下的保证担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年；保证人承诺，债务人到期应付未付的全部债务，保证人应无条件的直接向债权人支付款项以清偿借款人所欠的债务，同时授权债权人从保证人在贷款人处开立的存款账户中直接扣收，或从其在其它金融机构开立的有关账户中直接扣收，并放弃一切抗辩权；本合同项下债务同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；债权人已经选择某一担保方式或担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式或担保物来实现全部或部分债权；债务人不履行还款义务或保证人不履行担保责任，债权人可以就违约行为对外进行公开披露等内容。二被告均在《最高额保证担保合同》上签字。同日，被告姜伟坚还与原告的下属机构瓦塘信用社签订《最高额抵押担保合同》，合同约定：本合同项下的抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告催收费等债权人实现债权和担保权的费用；抵押权的效力除及于抵押物本身，还及于其从物、从权利、代位权、附着物、附合物、混合物、加工物、孳息及代位物；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及合同的约定，行使抵押权；主合同约定的债务履行期届满，抵押权人未受清偿或抵押权人依照主合同约定或国家法律法规规定解除主合同，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任；抵押权人有权直接依法拍卖、变卖抵押物，并从所得价款优先受偿，或与抵押人协商，将抵押物折价抵偿主合同债务，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物；被告姜伟坚自愿以其名下位于贵港市（龙湾丽水）17幢7－402号的房产【房产证号：贵港房权证港北区字第××号】作为抵押物设定抵押等内容。被告冯燕霞也在《房地产抵押物清单》上签字，同意用上述财产为借款提供抵押担保。2017年2月8日，双方办理了房产抵押登记，不动产登记证号为：桂（2017）贵港市不动产证明第0050462号。合同签订后，原告依约向被告姜伟坚发放贷款，2018年2月7日，原告在收回第一笔贷款250000元后，又向被告姜伟坚发放250000元贷款，双方约定贷款期限自2018年2月7日至2019年2月6日，执行年利率6.525%。借款期限届满后，经原告多次催告，被告姜伟坚尚欠原告借款本金250000元及暂计至2019年2月11日止的利息7576.5元至今未予偿还。 本院认为，原告的下属机构瓦塘信用社与二被告在平等、自愿基础上分别签订的《最高额个人借款合同》、《最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律及行政法规的强制性规定，均为有效合同，双方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。被告姜伟坚在得到借款后，理应按时偿还，原告作为金融部门，其发放借款的根本目的在于在约定期限内获得相应借款利息并安全收回借款，依赖资金的流转获取利润。但被告姜伟坚在借款逾期后至2019年2月11日止尚欠借款本金250000元及利息7576.5元，之后的利息均未予偿还的行为，已构成违约，应承担违约责任。根据双方签订的《最高额个人借款合同》约定“借款人其中任何一期放款未足额偿还借款本金或利息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期”，现原告要求解除与被告姜伟坚签订的《最高额个人借款合同》符合法律规定及合同约定，本院予以支持；对原告要求被告姜伟坚偿还的借款本息，因被告姜伟坚在借款到期后的2019年2月11日止，尚欠原告借款本金250000元及利息7576.5元，之后的利息均未予偿还，被告姜伟坚的行为显属违约，理应承担相应的违约责任，原告的该项诉求事实清楚，理由充分，证据确凿，本院予以支持。 对于原告要求被告冯燕霞承担连带保证责任，因被告冯燕霞与原告签订了《最高额保证担保合同》，被告冯燕霞同意为被告姜伟坚上述借款承担连带保证责任，因此，被告冯燕霞应对被告姜伟坚上述债务承担连带保证责任。 被告姜伟坚自愿以其名下位于贵港市（龙湾丽水）17幢7－402号的房产【房产证号：贵港房权证港北区字第××号】为借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押有效，原告对被告姜伟坚名下位于贵港市（龙湾丽水）17幢7－402号的房产【房产证号：贵港房权证港北区字第××号】享有优先受偿权。 被告姜伟坚、冯燕霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对自身依法享有诉权的放弃，由此产生不利于其本人的法律后果，应当自负。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除贵港市区农村信用合作联社瓦塘信用社与被告姜伟坚签订的《最高额个人借款合同》； 二、被告姜伟坚偿还原告贵港市区农村信用合作联社借款本金250000元； 三、被告姜伟坚向原告贵港市区农村信用合作联社支付上述款项的利息（利息计算：计至2019年2月11日止利息为7576.5元，从2019年2月12日起至清偿借款之日止，利息按双方签订的《最高额个人借款合同》约定计付）； 四、被告冯燕霞对上述第二、三判项债务承担连带保证责任； 五、若被告姜伟坚在本生效判决确定的期限内未偿还上述债务，则依法拍卖或变卖被告姜伟坚名下位于贵港市（龙湾丽水）17幢7－402号的房产【房产证号：贵港房权证港北区字第××号】，所得价款优先清偿上述债务。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费5164元，适用简易程序减半收取计2582元（原告已预交），全部由被告姜伟坚、冯燕霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满后起七日内预交案件受理费5164元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;账号：20×××16;开户行：农行贵港分行。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  徐卫 二〇一九年七月五日 书记员  林燕 附本案所引用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。