江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初1059号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：祝友良，江苏安孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑海波，江苏安孚律师事务所实习律师。被告：涂祖武，男，1979年6月1日出生，汉族，住江苏省苏州市相城区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告涂祖武追偿权纠纷一案，本院于2019年2月13日立案受理后，由审判员余琼琼适用简易程序进行审理。后因被告下落不明，需要公告送达，本案转为普通程序，组成由审判员余琼琼担任审判长并主审、人民陪审员周云生、卢芝华参加评议的合议庭，并于2019年7月2日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人祝友良、郑海波到庭参加诉讼。被告涂祖武经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司诉称，请求法院依法判令：1、被告向原告支付理赔款40111.16元(包括本金39283.7元、利息827.46元)、逾期保费8283.51元、违约金16445.58元(违约金以保险理赔款40111.16为基数，自2017年12月6日起按照每日千分之一的标准暂计至2019年1月20日，实际主张至款项还清之日止)，以上暂计64840.25元；2、本案律师费用1500元由被告承担；3、本案诉讼费用由被告承担。在庭审中，原告将违约金的诉讼请求明确为：以理赔款40111.16元为基数自2017年12月6日起按照年利率24%标准计算至被告实际清偿之日止，同时原告放弃要求被告涂祖武承担律师费的诉讼请求。事实与理由：2015年7月17日，被告涂祖武与中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行（以下简称光大银行苏州干将路支行）签署《个人贷款合同》，被告向光大银行苏州干将路支行借款120000元人民币，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（自2015年7月17日至2018年7月17日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行苏州干将路支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》。月保费率为1.9%，即每月2280元。合同签订后，贷款人按照借款合同约定向被告发放贷款。但自2017年9月17日起，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告按照保险合同约定向贷款人进行理赔，贷款人向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。原告理赔后，多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。原告遂诉至本院。被告涂祖武未到庭应诉答辩。经审理查明，2015年7月16日，被告涂祖武作为借款人与光大银行苏州干将路支行作为贷款人签订《个人贷款合同》一份，约定贷款人向借款人发放个人小额信用贷款12万元整，贷款期限为36个月，自2015年7月17日至2018年7月17日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.25%上浮40%执行；首期执行贷款年利率为7.35%。2015年7月16日，涂祖武作为投保人向平安财险公司投保平安个人贷款保证保险，被保险人为光大银行苏州干将路支行，投保金额142680元，申请保险期限自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费金额为2280元。原告平安财险公司出具的保单号为14594032600002305791的保险单中特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其它费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保险=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同时投保人声明：本人已知悉、理解、认可井仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果保险合同中的内容与《平安个人贷款保证保险保险单》的内容有出入，将以本保险单内容为准。投保人处有被告涂祖武签名，落款日期2015年7月16日。2015年7月17日，光大银行苏州干将路支行向被告涂祖武发放贷款120000元，还款方式为按月等额本息还款。被告涂祖武自2017年9月17日起开始拖欠贷款，原告平安财险公司于2017年12月6日向光大银行苏州干将路支行履行了赔付义务，共计支付理赔款40111.16元，其中包括本金39283.7元、利息827.46元。后光大银行苏州干将路支行向原告出具《代偿债务确认书》，载明：贵公司个人消费信贷保证保险单项下的代偿款人民币40111.16元已于2017年12月6日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。自2015年8月17日起至2017年8月17日止，被告涂祖武每月按约支付保费2280元。后被告涂祖武再未支付任何保费，截止至代偿日2017年12月6日止，被告涂祖武合计拖欠原告平安财险公司保费8283.51元。以上事实由原告提供的个人贷款合同、贷款借据、平安个人消费信贷保证保险投保单、交易记录明细、消费信贷对账单、代偿确认书及庭审笔录予以证实。本院认为，第一，被告涂祖武与光大银行苏州干将路支行签订了《个人贷款合同》并向原告投保了平安个人消费信贷保证保险。光大银行苏州干将路支行向其发放贷款后，被告涂祖武应当按约归还贷本息款及支付保费。因被告涂祖武拖欠贷款达到80天，按照保险单的约定，原告平安财险公司依据保险合同约定向被保险人光大银行苏州干将路支行进行理赔，代偿了人民币40111.16元（包括本金39283.7元、利息827.46元）。另在被告出现逾期至原告为被告代偿这期间内，原告仍在为被告提供保障，在此期间被告仍应支付保费。且按照保单特别约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，故原告未付保费应为8283.51元。原告理赔后，被告涂祖武应当向原告归还全部理赔款项及未付保费。现被告涂祖武未在原告追偿后向其归还理赔款及未付保费，原告有权就上述款项向被告涂祖武追偿。故原告要求被告支付理赔款40111.16元、未付保费8283.51元的诉讼请求，有事实依据和合同根据，本院予以支持。第二，原告要求被告承担违约金以理赔款40111.16元为基数自2017年12月6日起按照年利率24%标准计算至被告实际清偿之日止的诉讼请求，有理有据，本院亦予以支持。被告涂祖武经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃应诉抗辩权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告涂祖武应于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款40111.16元、未付保费8283.51元，合计款项人民币48394.67元。同时，被告涂祖武还应承担以40111.16元为基数自2017年12月6日起按照年利率24%标准计算至实际清偿之日止的违约金。案件受理费1459元，财产保全费684元，合计诉讼费用人民币2143元，由被告涂祖武负担（原告预交的诉讼费用，由本院退还，被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331022402）。公告费600元，由被告涂祖武负担（该费用原告已直接预交至人民法院新闻传媒总社，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院（开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，帐号：10×××76）预交上诉案件受理费。审 判 长  余琼琼人民陪审员  周云生人民陪审员  卢芝华二〇一九年七月四日书 记 员  潘李娜附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。3.《中华人民共和国合同法》第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。