广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初8206号原告：中国农业银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市罗湖区深南东路**,统一社会信用代码91440300G34777439K。负责人：许锡龙，系该行行长。委托诉讼代理人：陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师，执业证号14403201910081008。委托诉讼代理人：张琪，广东嘉得信律师事务所律师，执业证号14403201811041288。被告：冯国祥，男，汉族,1966年12月07日出生，身份证住址广东省深圳市宝安区，原告中国农业银行股份有限公司深圳市分行与被告冯国祥信用卡纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈子煌及被告冯国祥均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司深圳市分行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告信用卡欠款本息及逾期还款违约金等合计70144.66元，其中本金59146.09元、利息7719.37元、逾期还款违约金2590.47元、消费手续费556.73元、取现手续费132元（利息及逾期还款违约金等暂计至2018年12月7日，之后的利息、逾期还款违约金等费用按协议约定及人民银行之规定计至实际清偿之日止）；2、被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：2014年1月13日，被告填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请办理信用卡，原告根据被告所提交的申请表及相关资料，经审批后给被告发放了信用卡（卡号：62×××74，户名：冯国祥）。但开户后被告恶意透支，截至2018年12月7日，尚欠原告欠款本息及逾期还款违约金等合计70144.66元。原告多次催收，被告仍未还款。为维护原告合法权益，根据协议约定及《合同法》的相关规定，特诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告答辩称，卡是被告本人办理的，也是本人消费的，第一次办理的时候额度是1万元，后因信用好银行将额度提至6万，被告本人也接受。被告因开店申请卡，后店铺因经营不善倒闭了，2014年-2018年的信用卡还款都是良好的，2018年下半年开始断还，对信用卡的违约金及利息也愿意承担，因确实是被告欠下的款，但按照被告目前的经济情况，被告目前没有任何经济收入来源，且被告名下无房产、存款、其他产业，被告在这段时间没有故意转移财产，被告愿意还款，但目前无还款能力。经审理查明：一、2014年1月13日，被告向原告申领中国农业银行金穗贷记卡，并接受《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、收费标准及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予被告办理信用卡，卡号为62×××74。二、根据上述《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》：被告对于非现金交易，在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；使用授信额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；被告超过原告批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；超限费按超过信用额度的5％计收；滞纳金按月结账单最低还款额未还部分的5％计收；原告可按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外；还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；被告未按期偿还欠款，原告有权止付被告贷记卡，有权止付被告在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索等；信用卡年费逐年收取，年费因卡别不同而存在差异，中途退卡年费不予以退还；工本费非彩照卡20元/张，彩照卡或IC卡50元/张；挂失手续费50元/张，含换卡工本费；持卡人要求紧急重置密码、紧急换卡，除上述手续费或工本费外，还应缴纳信函快递费用每封20元人民币；账单补印费近十二个月之内的账单免费，十二个月以前的对账单收取账单补印费5元/份；境内本行预借现金和转出的收费标准为交易金额的1%，最低1元；境内他行预借现金和转出的收费标准为每笔交易金额的1%+2元，最低3元；境内紧急取现的收费标准为提现金额的2%，最低2元。此外，该领用合约还约定原告可依据发卡行按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以原告最新公告为准，原告不再另行通知申请人，双方另有约定的除外。法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、地方、地方性法规、司法解释及其他具有法律效力的规定。该合约由中国农业银行制定和修改，合约修改的，发卡行公示后可不再另行通知申请人，法律法规另有规定或双方另有约定的除外。申请人不接受合约修改的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。三、在中国农业银行官网公示的信用卡分期付款业务的《业务介绍》第四条“期数及手续费”载明提供3期、6期、9期、12期和24期自由选择（每月为一期）；费率标准为每期手续费为分期付款本金的0.6%，精确到分位；并附有消费分期付款业务基准手续费率标准表。被告申领卡后，向原告申请了相关分期业务。四、原告于2016年9月29日在其官方网站上发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，其中规定于2017年1月1日起取消“贷记卡超限费”项目，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，银行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元，并扩大“贷记卡境内取现”手续费适用范围，适用于境内本行和他行渠道预借现金和溢缴款的取现、转账和充值，以及挂失后，境内柜台紧急取现。五、截至2018年12月7日，被告申领的信用卡欠款共计70144.66元，其中包括本金59146.09元、利息7719.37元、逾期还款违约金2590.47元、消费手续费556.73元、取现手续费132元。以上事实有原告提交的证据及当事人当庭陈述等在案佐证。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息、滞纳金/违约金（鉴于滞纳金、违约金的计收标准一致，在本案判项中一并表述）、消费手续费、取现手续费等费用。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：被告冯国祥应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司深圳市分行欠款本金59146.09元、利息7719.37元、滞纳金/违约金2590.47元、消费手续费556.73元、取现手续费132元（其中利息、滞纳金/违约金暂计至2018年12月7日，之后的利息、滞纳金/违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1554元，由被告冯国祥负担。原告已预交的案件受理费1554元，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费1554元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  郑玉琴审判员  兰榕燕审判员  刘 娟二〇一九年七月十日书记员  郭 丽