福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0403民初519号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司岩前支行，住所地福建省三明市三元区岩前镇三华街**。 负责人：肖书行，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘茜、洪朝勇，福建如贤律师事务所律师。 被告：卢福根，男，1989年10月4日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 被告：王乾红，女，1992年12月16日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司岩前支行（以下简称三明农商行岩前支行）与被告卢福根、王乾红信用卡纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行岩前支行委托诉讼代理人洪朝勇到庭，被告卢福根、王乾红经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 三明农商行岩前支行向本院提出诉讼请求：1.判令卢福根偿还普惠金融卡欠款本金19888.22元，利息和违约金7380.68元（暂计至2018年3月21日，此后利息和违约金按普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等约定计至还清欠款之日止；2.判令卢福根支付实现债权的律师代理费2000元；3.判令王乾红对卢福根上述债务承担共同还款责任。事实和理由：2016年2月14日，卢福根向三明农商行岩前支行申请办理福万通普惠金融卡，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《农商银行普惠金融卡领用合约》各项规则。同时，王乾红承诺对卢福根的上述债务承担共同还款责任。次日，三明农商行岩前支行经审核后同意向卢福根发放普惠金融卡一张，核准其信用额度为20000元。自2016年3月1日起，卢福根先后使用其普惠金融卡透支取现（转出），但其未按约定还款，截至2018年3月21日，尚欠本金19888.22元、利息及违约金7380.68元。 卢福根、王乾红未作答辩。 三明农商行岩前支行围绕诉讼请求，依法提交了以下证据：1.营业执照和卢福根、王乾红身份证、结婚证复印件各一份，证明双方主体身份；2.《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》、办卡照片复印件各一份，证明卢福根向三明农商行岩前支行申请办理普惠金融卡，并约定信用卡的还款方式、违约责任；3.交易明细、系统查询反馈单各一份，证明卢福根使用普惠金融卡的透支情况，截止2018年3月21日，尚欠本金19888.22元、利息、滞纳金及违约金7380.68元；4.《配偶共同还款承诺函》一份，证明本案债务属夫妻债务，王乾红承诺对卢福根案涉债务承担共同还款责任；5.《委托代理协议》、律师收费发票各一份，证明三明农商行岩前支行为实现债权支付律师代理费2000元。本院认为，三明农商行岩前支行提供的上述证据真实合法，且与本案有关，可以作为认定本案事实的根据，本院予以采信。 依据上述有效证据及法庭笔录，本院认为可以确认案件事实如下： 2016年2月14日，卢福根向三明农商行岩前支行申请办理福万通普惠金融卡，并填写福万通普惠金融卡申请表，该申请表附有《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》，其在申请表上注明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。合约主要内容为：1.福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；2.若持卡人超过还款日未偿还透支款项的，三明农商行岩前支行有权依法向其催收、追缴并停止其使用卡片，有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），申请人已支付分期付款手续费不作返还。三明农商行岩前支行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费)，均由甲方承担。双方还就普惠金融卡的申领、收费、挂失、有效期、权利义务等其他事项进行了约定。当日，卢福根还在三明农商行岩前支行出示的《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》上签名，该使用须知的主要内容为：普惠金融卡收取的费用包括年费(300元)、透支手续费(透支本金*当期利率*透支天数)和滞纳金。首次申请的透支手续费率为12‰，持卡人连续逾期3期，所有透支本息将进入下期账单一次性还款，同时利率调整为日万分之五。 2016年2月14日，王乾红向三明农商行岩前支行出具《配偶共同还款承诺函》一份，载明：“本人王乾红因配偶卢福根在贵行办理福万通普惠金融·麒麟卡，本人承诺，同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用该卡过程中所产生的全部债务（包括信用额度内透支及超过信用额度透支、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。 2016年2月15日，三明农商行岩前支行经审核后同意向卢福根发放普惠金融卡一张，核准其信用额度为20000元。2016年3月1日起卢福根多次转账取现。嗣后，卢福根陆续归还部分借款本金，支付部分借款利息，截至2018年3月21日，卢福根累计尚欠借款本金19888.22元、利息4588.07元。 卢福根与王乾红于2014年10月23日在三元区民政局登记结婚。2017年2月8日卢福根与王乾红离婚。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。三明农商行岩前支行与卢福根签订的《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》、《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》是双方真实意思表示，对双方具有法律约束力。三明农商行岩前支行依约履行发卡义务，并提供金融服务。卢福根使用该卡透支取现后，未依约履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息的民事责任，故三明农商行岩前支行要求卢福根偿还信用卡透支本金19888.22元及其利息4588.07元的诉讼请求，本院予以支持。关于三明农商银行岩前支行要求支付滞纳金、违约金的诉讼请求，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，因三明农商银行岩前支行未提供证据证明双方就违约金及其计算方式进行了约定，不予支持。三明农商行岩前支行要求卢福根支付律师代理费2000元的诉讼请求，有合同约定，符合法律规定，本院予以支持。本案借款发生于王乾红与卢福根夫妻关系存续期间，王乾红也在《配偶共同还款承诺函》中签名表示愿意承担还款责任，故本案债务应认定为夫妻共同债务，王乾红对卢福根的本案债务应承担连带清偿责任。卢福根、王乾红经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利、举证权利及答辩权利，应自行承担相应法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、卢福根应于本判决生效之日起十日内归还福建三明农村商业银行股份有限公司岩前支行信用卡透支本金19888.22元； 二、卢福根应于本判决生效之日起十日内支付福建三明农村商业银行股份有限公司岩前支行利息4588.07元（计算至2018年3月21日），此后的利息按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计算至还清欠款之日止； 三、卢福根应于本判决书生效之日起十日内支付福建三明农村商业银行股份有限公司岩前支行律师代理费2000元； 四、王乾红对卢福根上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任； 五、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司岩前支行其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费532元，公告费560元，合计1092元，由卢福根、王乾红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  张朝炼 人民陪审员  严荣鹤 人民陪审员  王光明 二〇一九年七月二十九日 法 官 助理 廖萍华 书记 员 王恩典 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确人约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 －5－