太原市尖草坪区人民法院民事判决书（2019）晋0108民初194号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：高晓阳，山西中诚律师事务所律师。被告：曹谷刚，男，1964年4月10日出生，汉族，住太原市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告曹谷刚保险纠纷一案，本院于2019年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人高晓阳到庭参加诉讼。被告曹谷刚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求，请求依法判决：1.被告支付原告理赔款共计38645.25元（包括本金38065.19元、逾期利息580.06元）；2.被告支付原告逾期保费计2533.33元；3.被告支付原告违约金33312.21元（违约金已保险理赔款38645.25元为基数，自2016年4月5日起按照1‰/天的标准暂计至2018年8月15日，暂计：862天，实际主张至款项还清之日止），以上款项共计74490.79元；4.本案律师费用和诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年4月16日，被告与中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行签署编号为752XXXXXXXX283的《个人贷款合同》，被告向中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行借款80000元，借款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔款项向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行为被保险人，与原告签署保单为×××的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行按照借款合同约定向被告发放80000元的贷款，但自2016年1月16日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同的约定：“投保人拖欠任何一笔贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和支付保险费”。原告于2016年5月18日，按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行进行理赔，理赔金额共计38645.25元，中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行向原告出具了《代偿债务及权益转让确认书》。根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项时，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。截止2018年8月15日，尚欠原告违约金暂计为33312.21元。现原告诉来法院，请求判如所请。被告曹谷刚未作答辩。原告围绕诉讼请求，依法提交了被告身份证复印件、贷款申请暨面谈记录表、个人信用报告、工作及收入证明、中国光大银行零售授信业务批复、个人贷款合同、贷款借据、平安个人贷款保证保险保险单、客户授权委托书、索赔申请书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书。根据原告提交的证据和庭审情况，原告提供的相关证据均与本案具有关联，真实有效，本院予以认定。经过对证据的分析认定，结合原告的陈述，本院审理查明的事实如下：2014年4月16日，被告与中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行签署编号为752XXXXXXXX283的《个人贷款合同》。约定被告向中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行借款80000元，借款期限为36个月，首期执行贷款年利率为8.61%，还款方式为按月等额还本付息。2014年4月16日，中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行按照贷款合同约定，向被告发放80000元的贷款，被告作为借款人在贷款借据上签字确认。2014年4月16日，原告与被告签署了保单号为×××的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行，投保人为被告曹谷刚。……3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项时，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费，被保险人规定的相应费用。利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等……。2016年4月5日，中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行向原告出具索赔申请书，申请索赔金额38645.25元。2016年4月5日，中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行向被告发出了《代偿债务通知书》，通知书主要内容：曹谷刚先生您于2014年4月16日与我行签订的个人贷款合同（合同编号：752XXXXXXXX283）项下借款，于2016年4月15日已逾期达80天。现已由中国平安财产保险股份有限公司在2016年4月5日代为清偿，共偿还贷款本息人民币共计：38645.25元。其中，剩余本金38065.19元，贷款利息535.89元，逾期罚息44.17元。依《平安个人消费信贷保证保险保单》约定，您将需向中国平安财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。2016年4月5日，中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行向原告出具了《代偿债务及权益转让确认书》，确认书主要内容：保险单号码：×××贷款合同号：752XXXXXXXX283投保人姓名：曹谷刚致：中国平安财产保险股份有限公司贵公司个人贷款保证保险NO.×××保险单项下的代偿款38645.25元，已于2016年4月5日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，已解决上述保单项下的全部索赔。本院认为，原告与被告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方真实意思表示，合法有效，双方应依约履行。因被告未按照其与中国光大银行太原分行南内环支行签订的个人贷款合同约定履行还款义务,原告依照保证保险保险单约定向中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行代为清偿贷款本金38065.19元、贷款利息535.89元、逾期罚息44.17元，共计代偿款38645.25元，其有权向被告行使追偿权利。原告要求被告支付理赔款38645.25元（代偿贷款本金、利息、逾期利息）诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持。原告要求被告支付违约金，自2016年4月5日开始按每日千分之一计算至2018年8月15日止的利息33311.21元，符合双方签订保证保险保险单约定，本院予以支持。原告要求被告支付逾期保费、律师代理费，但其未提供相关证据材料，本院不予支持。被告未到庭参加诉讼，视为放弃答辩的权利，有关法律后果应由被告自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曹谷刚于本判决生效后二十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿贷款本金38065.19元、贷款利息535.89元、逾期罚息44.17元，共计38645.25元；二、被告曹谷刚于本判决生效后二十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金33312.21元。（从2016年4月5日起至2018年8月5日止）；自2018年8月6日以代偿理赔款38645.25元为基数，按照每日千分之一计算至实际清偿之日。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1662元，由被告曹谷刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 张 琴人民陪审员 王 凯人民陪审员 边利钢 二〇一九年七月二十六日法官 助理 甄 配书 记 员 方 正