襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0606民初1003号原告：富勤惠众融资租赁（北京）有限公司。住所地：北京市朝阳区日坛路****楼****。法定代表人：于立新，该公司董事长。委托诉讼代理人：张健、蔡月华，湖北春园律师事务所律师。被告：闫昆，男，1982年12月1日出生，汉族，住襄阳市樊城区。原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司（以下简称富勤惠众公司）诉被告闫昆民间借贷纠纷一案，本院于2018年2月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富勤惠众公司的委托诉讼代理人张健到庭参加诉讼，被告闫昆经本院合法传唤未到庭参加诉讼。在审理过程中，原告富勤惠众公司向本院提出财产保全申请，经审查，本院依法作出（2019）鄂0606民初1003号民事裁定书。本案现已审理终结。原告富勤惠众公司向本院提出诉讼请求：1.请求解除双方签订的《车辆抵押借款协议》；2.判令被告及时偿还借款本金125400元，并依约支付借款利息至债权清偿完毕之日止（从2018年10月5日起至2019年2月5日按年息24%计算为10032元；从2019年2月6日至实际清偿完毕之日按年利率24%据实结算）；3.判令原告对抵押车辆享有优先受偿权；4.判令被告承担本案律师代理费5000元；5.本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告富勤惠众公司自愿放弃第4项诉讼请求。事实及理由：被告闫昆因资金周转需要向原告借款，双方于2018年9月18日签订了《车辆抵押借款协议》，约定被告向原告借款125400元，借款利息为29808元，借款期限自2018年10月5日至2020年9月5日及违约责任等内容。被告以鄂Ｆ×××**号车辆作为抵押并办理抵押登记，抵押车辆由被告使用及管理。同时被告在原告出具的还款管理服务说明书上签名，同意分24期在每月5日前归还原告借款本金及利息6467元。原告通过银行转账向被告支付借款114000元，现金支付11400元，被告出具了收条。借款后，被告未偿还本金及利息。原告多次催要无果，诉至法院。被告闫昆未作答辩，亦未提交相关证据。经审理查明，2018年9月18日，闫昆作为甲方与富勤惠众公司作为乙方签订《车辆抵押借款协议》，主要约定：甲方向乙方借款125400元，利息29808元，还款期限自2018年10月5日至2020年9月5日。因本协议的签订是基于富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤普诚（北京）信用管理有限公司提供的渠道推介、审核与账户管理等相关服务，所产生的渠道推介费、审核与账户管理费、服务费等相关费用统称为综合服务费，甲方同意并授权乙方在向甲方支付本协议约定的借款本金数额时，扣除甲方应支付给富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤普诚（北京）信用管理有限公司的综合服务费并将该项费用直接支付给相应公司，即乙方支付到甲方专用账号中的金额为借款本金金额扣除上述费用的余额，服务费的具体金额参见甲方与富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤普诚（北京）信用管理有限公司签订的《信用咨询及管理服务协议》，甲方借款本金及利息不受上述费用支付的影响，甲方不应因此提出任何其他主张。每月利息按月支付，如逾期还款，按照应付未付金额10%计算逾期违约金，每月单独计算，逾期每日按应付未付金额的0.2%收取罚息。偿还金额不足时，偿还先后顺序为罚息、逾期违约金、催收费用、应还利息、应还本金。如果甲方严重违反本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务或有其他行为导致其还款能力受到严重影响的，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金、催收费用。甲方自愿以其所有的车牌号码为鄂Ｆ×××**的宝马牌越野客车为上述借款提供抵押担保，抵押范围为借款本金、利息、罚息、逾期违约金、催收费、各项费用等，并于2018年9月18日办理了抵押登记。同日，双方签订一份《还款管理服务说明书》，约定：借款分24期还清，每月5日18:00前偿还本息数额为6467元。同时，闫昆向原告出具一份《收条》，载明：“本人今收到富勤惠众融资租赁（北京）有限公司处的借款人民币壹拾贰万伍仟肆佰元整。其中收到现金人民币壹万壹仟肆佰元整，银行转账收到人民币壹拾壹万肆仟元整。借款人：闫昆”。2018年9月25日，富勤恒业科技发展（北京）有限公司通过廊坊银行向闫昆账户转账114000元。借款后，闫昆没有偿还任何一期本金和利息。另查明，2018年9月18日，闫昆与富勤惠众公司签订《信用咨询及管理服务协议》一份，在该服务协议中，注明闫昆为甲方，乙方为富勤易贷信息咨询（北京）有限公司，丙方处空白，丁方为富勤普诚（北京）信用管理有限公司，协议主要约定：乙、丙、丁三方为甲方提供信用咨询、信用评审、出借人推荐等信用管理服务，乙方有权向闫昆收取约定的渠道推介费，丙方有权向闫昆收取约定的审核与账户管理费，丁方有权向闫昆收取双方约定的服务费；甲方同意在获得《车辆抵押借款协议》约定的借款本金当日向乙方支付渠道推介费6840元，向丙方支付审核与账户管理费3420元，向丁方支付审核服务费1140元，合计11400元，上述费用由甲方不可撤销的授权丙方在甲方获得借款本金时一次性代为扣除。该协议落款处有闫昆在甲方处签字、捺印，富勤易贷信息咨询（北京）有限公司在乙方处加盖公章、富勤普诚（北京）信用管理有限公司未加盖公章。还查明，富勤惠众公司自认与富勤易贷信息咨询（北京）有限公司系关联公司。本案采取公告的方式向被告送达法律文书，公告届满之日为2019年6月3日。上述事实有车辆抵押借款协议、还款管理说明书、信息咨询及管理服务协议、温馨提示、服务协议、收条、机动车商业保险单、廊坊银行明细清单及原告的陈述证实。本院认为，依据合同法第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：借据、收条、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，富勤惠众公司提交的《车辆抵押借款协议》、《还款管理服务说明书》、《收条》及《廊坊银行流水》证实富勤惠众公司与闫昆之间的借贷关系成立。关于借款本金数额，《车辆抵押借款协议》约定的借款金额为125400元，但富勤惠众公司实际支付的本金为114000元，差额部分为富勤惠众公司代富勤易贷信息咨询（北京）有限公司等公司扣除的渠道推荐费、审核与账户管理费、审核服务费、业务服务费，共计11400元，因富勤惠众公司与富勤易贷信息咨询（北京）有限公司等公司为关联公司，其扣除的上述费用实为预先在出借的本金中扣除利息的行为，依据上述规定，应当将实际出借金额114000元认定为本金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，《还款管理服务说明书》中关于还款期限和还款金额的约定，实际是一种等额本息还款方式，依据金融行业对等额本息的定义，等额本息是指将借款本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。根据双方关于每期还款金额的约定，借款利息约定为月利率1.78%；本案中，双方既约定了借款利率又约定了逾期违约金和罚息，根据上述规定总计已超过年利率24%的部分不予支持。现富勤惠众公司要求从2018年10月5日起按照年利率24%计算利息及违约金的诉讼请求，符合上述规定，本院予以支持。依据合同法第九十三条规定：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，《车辆抵押借款协议》约定，如闫昆严重违反还款义务或其他行为导致其还款能力受到严重影响的，富勤惠众公司有权提前终止本协议。富勤惠众公司诉称闫昆在借款后没有偿还任何一期借款，闫昆的行为已构成根本违约，故对富勤惠众公司要求解除双方于2018年9月18日签订的《车辆抵押借款协议》的诉讼请求，符合法律规定。依照法律规定，当事人一方要求解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。本案采取公告的方式向被告送达法律文书，公告届满之日为2019年6月3日，该日期应视为原告解除合同通知到达被告，故本院确认原、被告签订的《车辆抵押借款协议》于2019年6月3日解除。依据担保法第三十三条规定：抵押是指债务人或者当事人不转移对财产的占有，将该财产作为债权是担保。债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，闫昆自愿以其所有的车牌号码为鄂Ｆ×××**的宝马牌越野客车为上述借款提供抵押担保，并于2018年9月18日办理了抵押登记，故富勤惠众公司有要求从上述车辆的折价、拍卖、变卖所得价款中优先受偿的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。闫昆经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、确认富勤惠众融资租赁（北京）有限公司与闫昆于2018年9月18日签订的《车辆抵押借款协议》于2019年6月3日解除；二、闫昆于本判决生效之日起十日内偿还富勤惠众融资租赁（北京）有限公司借款114000元，并按照年利率24%向富勤惠众融资租赁（北京）有限公司支付自2018年10月5日至本判决确定的给付之日止，按年利率24%支付的利息；三、富勤惠众融资租赁（北京）有限公司对闫昆抵押的车牌号码为鄂Ｆ×××**的宝马牌越野客车的折价、拍卖、变卖所得价款中优先受偿；四、驳回富勤惠众融资租赁（北京）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3109元，由闫昆负担2857元,由富勤惠众融资租赁（北京）有限公司负担252元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  陈小俐人民陪审员  文 健人民陪审员  杨 伟二〇一九年七月十五日法官助理周艳书记员兰敏