广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初8141号原告：中国农业银行股份有限公司清远清城支行，住所地清远市清城金碧路金碧湾花园小区**楼**首层****（商铺）；D幢首层01号（商铺）、02号（商铺）。负责人：朱镇峰。委托诉讼代理人：郭志旺，该行员工。委托诉讼代理人：梁卓宇，该行员工。被告：郑北坤，男，1993年11月8日出生，汉族，住清远市清新区，原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告郑北坤借款合同纠纷一案，本院于2018年11月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行的委托诉讼代理人郭志旺到庭参加诉讼。被告郑北坤经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告之间的《个人购房担保借款合同》，合同编号为44020120120080945号；2、判令被告郑北坤偿还原告贷款人民币本金90238.24元及相应的利息（计至2018年10月3日止，利息为1285.66元，此后利息参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日），本息合计91523.9元；3、判令原告对抵押的房屋享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告郑北坤因购房的需要，于2012年09月03日向原告借款人民币129000元，约定期限（借据）自2012年09月03日-2027年09月02日。借款采用等额本息还款法，分180期按每个月的借款对应日为还款日（首期还款额1058.66元/期，随利率变化按年调整偿还金额）偿还本息，执行利率为5.5675%,以被告所购的房屋（位于清远市××碧水××桥××）作抵押，并办理抵押登记手续。根据借款合同第十二条12.4之（2）条款约定，“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权…”。贷款发放后，被告并未按照合同约定按期足额偿还借款。至2018年10月3日止已逾期未足额还款4期，尚欠原告贷款本息合计91523.9元。被告郑北坤未提交答辩意见和证据。本院经审理认定如下事实：2012年9月3日，被告郑北坤（借款人、抵押人）与原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行（贷款人）签订合同编号为44020120120080945的《个人购房担保借款合同》。合同约定：贷款人向借款人提供借款129000元，用于购买位于清远市××碧水××桥××号的房屋，借款期限为180个月,即2012年9月3日至2027年9月2日；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日起调整；还款方式采用等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定收取计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权行使担保权。借款以其位于清远市××碧水××桥××号房屋作抵押担保；抵押担保及保证的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。2012年9月3日，原告依约发放贷款给被告郑北坤，被告从2018年7月3日起未依约还款，至2019年7月18日，被告郑北坤共欠借款本金90238.24元及利息4253.65元。另查明，涉案抵押的房屋已于2014年9月16日办理了商品房抵押权登记，并已取得了商品房抵押权证及房地产权证。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行和被告郑北坤签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律和行政法规的效力性强制性规定，合同合法有效。原告已按约定向被告郑北坤发放了贷款129000元，被告郑北坤应恪守诚信，按期偿还借款本息。被告郑北坤未按合同约定按月偿还借款本息，已构成根本违约，应按约定承担违约责任。根据合同中“借款人未约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权”的约定，应认定属于双方约定解除合同的条件已经成就。因此，原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行要求解除《个人购房担保借款合同》，并要求被告郑北坤偿还尚欠全部借款本息的请求，理由充分，本院予以支持。截至2019年7月18日止，被告郑北坤共欠借款本金90238.24元及利息4253.65元。从2019年7月19起的利息按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至还清之日止。被告郑北坤以其清远市××碧水××桥××号房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，领取了他项权证，因此，原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行对上述房屋在本金、利息范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第三款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告郑北坤于2012年9月3日签订的合同编号为44020120120080945的《个人购房担保借款合同》；二、被告郑北坤于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行偿还借款本金90238.24元及利息（利息计至2019年7月18日为4253.65元，从2019年7月19日起按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至还清之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行对被告郑北坤提供抵押的位于清远市人民三路三十号碧水康桥花园五号楼15层17号房屋在上述判决第二项确定的借款本金及利息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2088元，由被告郑北坤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  童伟娟人民陪审员  梁 毅人民陪审员  廖国柱二〇一九年七月二十九日书 记 员  卢绮珊附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。