河南省周口市川汇区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1602民初2388号原告:王永丽，女，汉族，1978年11月12日出生，住河南省扶沟县，现住河南省周口市川汇区。委托诉讼代理人：任伟，河南三川律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘国轩，河南崔灿律师事务所律师。被告：王成军，男，汉族，1971年2月24日生，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：陈东勋，河南团结律师事务所律师。被告：河南择邻置业有限公司。住所地：郑州市金水区经三北路****楼****。统一社会信用代码：9141010077510928XM（1-1）。法定代表人：刘芳礼，该公司总经理。委托诉讼代理人：许华锋，河南团结律师事务所律师。原告王永丽与被告王成军、河南择邻置业有限公司（以下简称择邻公司）民间借贷纠纷一案，本院于2018年8月15日立案受理，于2019年3月6日作出（2018）豫1602民初4557号民事判决，王永丽与王成军均不服，提起上诉。河南省周口市中级人民法院于2019年4月23日作出（2019）豫16民终1319号民事裁定，撤销本院（2018）豫1602民初4557号民事判决，发回本院重审。本院于2019年5月6日再次立案，依法适用普通程序另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告王永丽的委托诉讼代理人任伟、刘国轩，被告王成军及其委托诉讼代理人陈东勋、被告择邻公司的委托诉讼代理人许华锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王永丽向本院提出诉讼请求：1.判令被告王成军偿还借款600万元及利息（自2015年6月28日起按月利率百分之三计算至清偿之日止）、违约金10万元;2.被告择邻公司、李振山对上述借款承担连带清偿责任；3.被告择邻公司在抵押担保限额内承担清偿责任；4.由被告承担本案诉讼费用及律师代理费等。事实和理由：2014年3月11日，原告与被告签订抵押借款/担保合同，约定王成军向原告借款600万元，月息4分，借款期限1个月，并有择邻公司以其所拥有的位于纬一路南侧、经一路东侧商业楼一幢两层，底层建筑面积676.06平方米，总建筑面积1100.47平方米及前置广场做抵押，李振山做担保人。借款到期后，原告曾多次向被告催要，被告均以各种理由予以推脱。为维护自己的合法权益，提起诉讼。请求依法支持原告的诉讼请求。被告王成军辩称，（一）原告的起诉已经超过诉讼时效；（二）原告涉嫌从事非法金融业务，涉案借款合同应认定无效；（三）涉案借款本金应为564万元，36万元预付利息应从600万元中扣除；（四）2014年12月1日，王成军按照原告的指示还款100万元，应计入还款数额；（五）还款利息应参照新旧司法解释进行计算，超出法定限额部分应冲抵本金。被告择邻公司辩称，（一）原告王永丽在2018年上半年曾持虚假房屋买卖合同起诉择邻公司，要求本公司履行房屋买卖合同、交付房屋。应追究原告虚假诉讼的法律责任。（二）涉案民间借贷合同已过担保期限及诉讼时效，保证人免除保证责任。（三）择邻公司不是抵押人，不应承担抵押清偿责任。（四）涉案借贷合同约定月息4分严重违反国家规定，原告存在职业放贷嫌疑。请求法院查明是否实际发生借贷关系，以及资金来源是否合法。并且原告起诉要求三分的利息违法，违约金的请求在原告要求利息的情况下不应再次要求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2014年3月11日，原告王永丽与被告王成军、择邻公司、李振山签订了一份《抵押借款/担保合同》，约定王永丽为甲方、王成军为乙方、择邻公司与李振山为丙方，乙方向甲方借款600万元，利率为月息4%，借款期限1个月（自2014年3月11日至2014年4月10日），乙方以纬一路南侧、经一路东侧23商业楼一幢二层，底层建筑面积676.06㎡，总建筑面积1100.47㎡）及前置广场作为抵押物。丙方担保本合同能够得到有效的履行，如乙方不能按期还款，丙方自愿偿还全部（或所欠部分）款项并承担相关连带责任。逾期还款的，乙方按日赔付甲方借款金额2‰的违约金。因乙方违约致使甲方采取诉讼方式实现债权的，乙方应承担甲方为此而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、差旅费等实现债权的费用）。签订合同的当天，王永丽向王成军转款200万元，第二天，王永丽又分两次向王成军转款330万元、70万元，三次转款共计600万元。王成军于签订《抵押借款/担保合同》的当天向王永丽出具《借据》，内容为“今借到出借人王永丽于2014年3月11日签订项下借款本金（人民币）陆佰万园整（6，000，000元）借款人王成军联系电话：139××******身份证号码：”。但王成军未就《抵押借款/担保合同》中约定的抵押物提供相关产权使用手续。王成军向王永丽出具《借据》的当天，择邻公司与王永丽签订一份《商品房买卖合同》，合同载明出卖人择邻公司将位于纬二路南侧、经二路西侧编号04-10-706土地中第23幢房卖给买受人王永丽，房屋层数2层，建筑面积共1190.47㎡，买受人于2014年3月11日前一次性付清总房款人民币6000005元，出卖人应当在2014年5月31日前将经五大责任主体验收后的房屋交付给买受人使用。择邻公司并向王永丽出具《收据》，《收据》载明入账期为2014年3月11日，收到人民币600万元，收款事由栏注明已转入王成军账户。由原告王永丽与被告王成军各自提供自己的银行卡对账单和双方的陈述意见，可以认定王成军向王永丽付款的情况为，2014年3月11日付36万元，4月23日、5月12日、6月13日、7月16日、8月12日、9月15日六次各付24万元，10月28日付4万元，11月4日付14万元，11月20日通过苑宝林付30万元，12月22日付24万元，小计252万元；2015年1月12日付24万元，2月15日付12万元，5月31日付5万元，6月8日付3万元，小计44万元；2016年4月22日付10万元（其中三笔转款分别为4万元、4万元、1万元，一笔现金1万元），6月21日付2万元，小计12万元，总计308万元。上述付款中，王永丽于2014年3月11日15时43分15秒转给王成军200万元，当天16时41分01分，王永丽收到王成军转款36万元。本案在庭审中，王成军称，王永丽的丈夫鲁培成于2016年4月20日向王成军出具借10万元的借条，王成军于4月22日给鲁培成10万元，其中1万元是现金，另外9万元分三笔转到了王永丽账户（一笔1万元，两笔4万元），该款与本案600万元的借款并无关联。对此，王永丽称为给因鲁培成治病，其与鲁培成共同找到王成军要钱，王成军提出让鲁培成出具借据，××，鲁培成便向王成军出具了10万元的借条，在计算王成军还款情况时，已经将该笔10万元计入王成军还款数额中。在本院第一次对本案进行审理时，王永丽与王成军均承认双方约定的借款利息标准为月息4分。王成军提出2014年3月11日收到王永丽转款200万元的当天，其转给王永丽的36万元，借款数额的计算应扣除该笔36万元，实际借款为564万元。王永丽称36万元包含一个月的利息24万元和12万元的保证金。诉讼中，王永丽撤回对李振山的起诉。本院就王永丽出借给王成军的资金来源对王永丽进行了询问，王永丽称自己是向建筑工地送建筑材料的，为资金周转，平时向张丽借的有钱。王成军提出借钱时，王永丽的资金已经回笼，本打算偿还张丽，但因张丽在外地，未能及时偿还。后经电话取得张丽同意，便出借给王成军600万元，因此长期拖欠张丽的借款。后张丽向本院提起诉讼，要求王永丽偿还600万元借款及利息，该案已另行解决（解决情况详见本院2018年豫16**民再19号调解书内容）。为证明支出了律师费，王永丽提交了与河南崔灿律师事务所签订的《委托协议书》、该所出具10万元的律师费增值税普通发票及转款凭证等。本院认为：（一）关于原告王永丽与被告王成军、择邻公司、李振山之间法律关系的问题。被告王成军与原告王永丽签订《抵押借款/担保合同》，王永丽向王成军提供了款项，双方形成借贷关系，应受法律保护。上述合同担保人栏加盖有被告择邻公司的印章，以及李振山的签名，二者愿意为王成军向王永丽借款提供担保，为保证人。（二）关于本案的诉讼时效问题。涉案借款合同约定的借款期限是一个月，即自2014年3月11日至2014年4月10日。因王成军在借款到期后多次向王永丽还款，依法应从最后一次还款时间开始起计算诉讼时效期间。根据王成军提供的银行流水记录，其最后一次向王永丽还款的时间是2016年6月21日（还款金额为2万元），至王永丽于2018年8月份提起本案诉讼，期间不满三年，没有超出法定的诉讼时效期间。被告王成军主张本案已经超出诉讼时效期间的理由，不能成立。（三）关于借款及还款数额的认定问题。1.王永丽与王成军于2014年3月11日签订借款合同，王成军虽然在当天向王永丽出具的借条中写明借到600万元，但事实是当天王永丽转给王成军200万元，王成军返还王永丽36万元，王永丽于第二天分两次共转给王成军400万元，由此可知，王成军实际得到564万元。王永丽称王成军所转36万元含12万元保证金和24万元利息的内容，因无证据证明双方约定有保证金，对王永丽主张的保证金内容，本院不予采信。关于24万元利息的内容，因王成军将24万元转给王永丽时，王永丽尚未完全将600万元出借给王成军，根据法律规定，此种情况当属预先在本金中扣除利息的情形，应以王成军实际收到的款项作为借款本金，本院确认本案借款的本金数为564万元。2.根据查明的事实，王成军向王永丽转款和支付现金共计308万元，其中2014年3月11日转款36万元在上述认定意见中已作出分析，不属于还款数额。另外，王成军称2016年4月22日付10万元（其中三笔转款分别为4万元、4万元、1万元，一笔现金1万元）系王永丽的丈夫鲁培成借款。王永丽称此款系××所发生，并将此款计入王成军还款数额。综合本案实际情况，本院确认鲁培成治病的费用属于用于家庭生活，当属王永丽与鲁培成共同的债务，王永丽将该款与王成军借款相抵，并无不妥。因此，本院认定王成军还款总数为272万元（308万元-36万元）。3.王成军主张另外还款100万元的内容，因无据可证，本院不予采纳。（四）关于本案涉及的房屋问题。本案《抵押借款/担保合同》与《商品房买卖合同》系同一天签订，择邻公司向王永丽出具的收款收据中注明600万元的款项转入王成军账户，王永丽又不能提供为履行《商品房买卖合同》而另外向择邻公司支付购房款的证据，显然，择邻公司与王永丽签订《商品房买卖合同》，是为《抵押借款/担保合同》提供担保。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条第二款规定，按照民间借贷法律关系审理作出的判决生效后，借款人不履行生效判决确定的金钱债务，出借人可以申请拍卖买卖合同标的物，以偿还债务。就拍卖所得价款与应偿还借款本息之间的差额借款人或者出借人有权主张返还或补偿。对王永丽要求择邻公司承担本案民事责任的请求，可根据上述规定处理。（五）关于利率的问题。《抵押借款/担保合同》明确约定借款期限内利率为月息4%，逾期违约金为日2‰。根据法律规定，本案双方当事人约定借款期内的利息标准高于年利率36%，其高出部分当为无效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第第一款规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。本案《抵押借款/担保合同》约定的逾期利率为日2‰，超出了上述规定标准，应按年利率24%计算逾期利息。王成军向王永丽已付272万元款项，可按还款时间和金额，并按上述标准冲抵相应利息，如还款时的金额超出应付利息的，超出部分可折抵相应借款本金。（六）关于择邻公司与李振山的责任问题。择邻公司与李振山为涉案借款的保证人，依法应承担保证责任。王永丽在诉讼中撤回对李振山的起诉，是对其权利的放弃，本院予以准许。由于《抵押借款/担保合同》中没有载明择邻公司的保证方式，依法择邻公司应当按照连带责任保证承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案《抵押借款/担保合同》中并未明确约定择邻公司的保证期限，王永丽也无证据证明其于本案借款到期后的六个月内向择邻公司主张过权利，根据上述法律规定，择邻公司作为保证人的保证责任予以免除。但根据上述第四项意见内容，择邻公司有义务在《商品房买卖合同》约定的房屋价值范围内承担相应责任，择邻公司主张不应当承担本案民事责任的理由，不能成立。（七）关于本案诉讼费、律师代理费及违约金问题。本案诉讼费用依法应当由败诉方承担。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案王永丽同时主张逾期利息、违约金及律师代理费，根据上述法律规定，三项总计应不超出年利率24%。综上，原告王永丽请求被告王成军偿还借款本金600万元，本院支持564万元；要求王成军按照月利率3%支付自2015年6月28日起至清偿之日止的逾期利息、10万元违约金及律师费用的诉讼请求，根据王成军已偿还272万元的情况，按借款本金564万元计算，按照上述本院认为第（五）项内容冲抵相应本金与利息。自冲抵完272万元数额的次日起，以冲抵后剩余借款本金为基数，继续按年利率24%计付利息至借款本息付清之日止。王永丽要求王成军承担律师费10万元的诉讼请求，本院不予支持。原告王永丽要求被告择邻公司承担连带保证责任的诉讼请求，因保证期限届满，本院对其该项请求，不予支持。原告王永丽要求被告邻公司在抵押担保限额内承担清偿责任的诉讼请求，在王成军不履行偿还借款本息义务时，原告王永丽依法可以申请拍卖《商品房买卖合同》的标的物，以实现债权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条、第二十六条、第二十九条、第三十条规定，判决如下：一、被告王成军于本判决生效之日起10日内返还原告王永丽借款本金564万元，同时支付自借款之日起至清偿借款之日的利息（借款本金按564万元计算，自2014年3月11日起至2014年4月10日止按年利率36%计算，自2014年4月11日至借款本息清偿之日按年利率24%计算；王成军已付272万元按付款时间和金额分段计算冲抵相应利息，如还款时还款数额超出应付利息的，超出部分冲抵相应本金，自冲抵完272万元数额的次日起，以冲抵后剩余借款本金为基数，继续按年利率24%计付利息至借款清偿之日止）；二、如被告王成军不履行上述第一项偿还借款本息的义务，原告王永丽可以申请拍卖买卖合同标的物（位于周口市川汇区纬二路南侧、经二路西侧，编号为04-10-706的土地中第23幢二层楼房，建筑面积1190.47平方米）以偿还本案债务，就拍卖所得价款与应偿还借款本息之间的差额，被告河南择邻置业有限公司或者原告王永丽有权主张返还或者补偿；三、驳回原告王永丽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费54500元，财产保全费5000元，合计59500元，由被告王成军、河南择邻置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审 判 长  顾志强审 判 员  孙慧忠人民陪审员  郭 磊二〇一九年七月二十五日书 记 员  苑梦柯