四川省盐亭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0723民初849号 原告:盐亭县农村信用合作联社。住所地：四川省绵阳市盐亭县云溪镇文同路下段**。 法定代表人：刘国平，该联社理事长。 特别授权委托诉讼代理人：刘斌，男，该联社不良资产经营部员工。 被告：黄志军，男，1979年8月2日出生，汉族，住四川省盐亭县。 原告盐亭县农村信用合作联社（以下简称盐亭农信社）与被告黄志军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案受理后,依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告盐亭农信社的委托诉讼代理人刘斌到庭参加诉讼。被告黄志军经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告盐亭农信社向本院提出诉讼请求：1.被告清偿原告盐亭农信社借款133971.52元及利息28690.61元（利息计算至2019年3月3日），本息合计162662.13元，并从2019年3月4日至贷款结清之日止按照合同约定计算全部资金利息（含罚息和复利）；2.原告对被告提供抵押担保的位于盐亭县御景江山6栋x单元x楼x号（盐房预县房监字第××号）的房屋及土地使用权财产进行处置变现，对借款本金、利息及实现债权的费用原告享有优先受偿权;3.本案诉讼费等原告实现债权所产生的一切费用由被告承担。庭审中，原告将第一项诉讼请求中的全部资金利息（含罚息和复利）明确为借期内的利息及逾期利息，将第三项诉讼请求明确为案件受理费由被告承担。事实和理由：2016年3月4日，被告黄志军因购买盐亭县御景江山6栋x单元x楼x号的房屋向原告盐亭农信社申请按揭贷款，并与原告盐亭农信社签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告黄志军在原告盐亭农信社处借款170000元，借款月利率为6.549‰，借款期限为2014年6月17日起至2029年6月17日。合同还对逾期还款上浮40%的利率计收罚息等内容进行了约定。原告盐亭农信社依约履行了出借义务，但被告黄志军于2016年3月17日起未按照个人借款购房担保合同约定支付利息，截至2019年3月3日，被告黄志军尚欠原告盐亭农信社借款133971.52元及利息28690.61元。原告盐亭农信社多次向被告催收借款本息无果，为维护原告合法权益，遂依法提起民事诉讼。 被告黄志军未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 原告盐亭农信社为支持其主张，向本院提交了以下两组证据： 第一组证据：原告盐亭农信社的营业执照复印件、法定代表人身份证明书及其身份证复印件、被告黄志军的身份证、常住人口登记卡、离婚证、婚姻登记记录证明的复印件各一份，拟证明原、被告是本案适格的主体； 第二组证据：《个人住房、商业用房借款申请书》、《个人购房担保借款合同》、抵押权预告登记、不动产登记证明、借款借据、已结清还款明细、未结清还款明细的复印件各一份，情况说明一份，拟证明原、被告间形成明确的金融借款合同关系，双方对借款金额、期限、利息、违约责任、抵押担保等进行了约定，原告支付了借款170000元，被告未按约定还本付息。 被告黄志军未举证质证，是在法律规定的范围内对其民事权利义务的处分，应承担举证不能的法律后果。 上述证据的来源和形式均符合法律规定，与本案待证的事实有关联，结合当事人的陈述，证据间相互印证形成证据链，能够证明本案的案件事实，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月28日，被告黄志军向原告盐亭农信社提交了《个人住房、商业用房借款申请书》申请借款170000元，借款用途为购买住房，同意以本人所有的或依法有权处理的财产为借款提供抵押担保。2014年6月10日，原告盐亭农信社的高灯分社与被告黄志军、案外人四川省六顺房地产开发有限公司签订了合同编号为【2014】年御字第x号的《个人购房担保借款合同》，合同主要约定：贷款人（抵押权人）为盐亭农信社，借款人（购房人）为黄志军，抵押人为黄志军，保证人为四川省六顺房地产开发有限公司；借款金额为133971.52元；借款用途为借款人购买位于盐亭县御景江山6幢x单元x楼x号的房屋；借款期限为2014年6月10日至2029年6月10日；月利率为6.549‰，借款发放后如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按照以下方式调整利率：1.自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人，2.如遇国家利率政策调整按照新的政策执行，不另行通知借款人、保证人或抵押人，借款人逾期还款，贷款人有权从其逾期之日起至本息清偿之日止按以上利率标准的40%计收罚息；划款方式为借款人在盐亭农信社开立结算账户，户名黄志军，账号62×××31，借款人授权贷款人将借款划入售房人四川省六顺房地产开发有限公司在盐亭农信社的账号为88×××32的账户，以支付借款人在购房合同项下的款项；还款方式为等额本息还款法，每一个月为一个还款周期；保证人自合同签订之日起至借款人取得房产证书和办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；抵押人自愿以盐亭县御景江山6幢x单元x楼x号的房屋（详见《商品房抵押登记表》）作为抵押物，抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；违约责任包括借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权提前收回已发放贷款、行使抵押权；争议解决可由各方协商解决，也可由贷款人住所地人民法院管辖。该合同还对、提前还款及债权债务转让等内容进行了约定。合同的借款人（抵押人）处被告黄志军签名捺印，保证人处加盖了四川省六顺房地产开发有限公司印章，贷款人（抵押权人）处加盖了原告盐亭农信社营业部印章。2014年6月17日，原告盐亭农信社按约定向被告黄志军在原告盐亭农信社开设的账号为62×××31的账户转账170000元，并按约定将此款划入四川省六顺房地产开发有限公司账户。被告黄志军在借款借据上签名捺印。原告盐亭农信社与被告黄志军就上述抵押物分别于2014年6月11日办理了抵押权预告登记，权证号为盐房预县房监字第××号，于2018年11月21日办理了抵押权登记，权证号为川（2018）盐亭县不动产证明第000xxxx号。截至2017年2月17日，被告黄志军按约定向原告盐亭农信社返还了期间的借款并支付利息。截至2019年3月3日，被告黄志军尚欠原告盐亭农信社借款133971.52元、利息28690.61元。 本院认为，原告盐亭农信社与被告黄志军签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效。原告盐亭农信社按约定向被告黄志军支付了借款170000元，被告黄志军在借款借据上签名捺印确认，原、被告间形成明确的金融借款合同关系。双方在合同中明确约定等额本息还款，每月为一个还款周期，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权提前收回贷款、行使抵押权。被告黄志军从2016年3月17日起至原告起诉之日止，已连续三十六期未向原告盐亭农信社返还借款、支付利息，原告盐亭农信社有权提前收回借款、行使抵押权。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，原告盐亭农信社已按约定履行了支付借款的义务，被告黄志军应当按约定的期限履行返还借款、支付利息的义务。综上所述，原告盐亭农信社主张被告黄志军向其返还借款133971.52元、截至2018年3月3日的利息28690.61元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。本案中，借期内的利率为月利率6.549‰，并根据中国人民银行人民币贷款基准利率调整而调整，逾期还款则从其逾期之日起至本息清偿之日止按以上利率标准的40%计收罚息，是双方对逾期利率的约定，上述利率不违反中国人民银行规定的贷款利率，据此，原告盐亭农信社主张被告黄志军从2019年3月4日至贷款结清之日止按照《个人购房担保借款合同》的约定支付借期内的利息、逾期利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告要求对抵押物优先受偿的问题,原告盐亭农信社与被告黄志军签订的《个人购房担保借款合同》中约定了被告黄志军以其所有的位于盐亭县御景江山6幢3单元24楼3号的房屋作为抵押物，抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，且双方对抵押物办理了抵押权登记。被告黄志军违约，原告农行盐亭支行作为抵押权人按照合同约定有权行使抵押权，并在抵押担保范围内就该抵押担保财产优先受偿。原告盐亭农信社主张对被告黄志军提供抵押担保、办理抵押登记的房屋及土地使用权折价或拍卖、变卖所得价款在借款本金、利息及实现债权的费用的范围内享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 为维护当事人的合法权益，维护社会经济秩序的稳定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告黄志军在本判决生效之日起十日内向原告盐亭县农村信用合作联社返还借款133971.52元，并支付利息,计算方法为：1.截至2018年3月3日的利息28690.61元；2.以本金133971.52元为基数，从2019年3月4日起至2019年3月1日止，按月利率6.549‰的标准进行计算；3.以本金133971.52元为基数，从2019年3月4日始计算至本判决确定的本金给付之日止，按月利率11.6676‰的标准进行计算，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止； 二、原告盐亭县农村信用合作联社对被告黄志军所有的位于盐亭县不动产证明第000xxxx号）的不动产在抵押担保范围内享有折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿权； 三、驳回原告盐亭县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1180元，由被告黄志军负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 长  李 健 人民陪审员  范灯洪 人民陪审员  王仕和 二〇一九年七月九日 法官 助理  刘 萍 书 记 员  杜泓兵