新疆生产建设兵团喀什垦区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）兵0301民初159号 原告：中国农业银行股份有限公司喀什兵团分行，住所地新疆喀什市。 负责人：陈广生，中国农业银行股份有限公司喀什兵团分行行长。 委托诉讼代理人：肖舒馨，女，中国农业银行股份有限公司喀什兵团分行金融部员工。 委托诉讼代理人：田巧玲，女，中国农业银行股份有限公司喀什兵团分行内控与法律合规部员工。 被告：胡玉辉，男，汉族，新疆金康药业有限公司总经理，住新疆喀什市。 被告：李霞，女，汉族，无固定职业，住新疆喀什市。 上列二被告共同委托诉讼代理人：邹君，新疆叶尔羌律师事务所律师。 上列二被告共同委托诉讼代理人：张婷，新疆叶尔羌律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司喀什兵团分行（以下简称农行喀兵分行）与被告胡玉辉、李霞信用卡纠纷一案，本院于2019年4月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行喀兵分行的委托诉讼代理人肖舒馨、田巧玲、被告胡玉辉、李霞的委托诉讼代理人邹君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行喀兵分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告胡玉辉、李霞偿还原告截至2019年1月10日信用卡欠款本金人民币248778.92元，信用卡透支利息人民币34154.84元，违约金人民币8992.23元，手续费人民币5365.24元，合计人民币294291.23元；2.2019年1月10日后的利息、违约金、手续费按照约定计算至借款还清之日，利息按照中国农业银行金穗信用卡章程贷记卡计息规定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；3.本案诉讼费、送达费由被告胡玉辉、李霞负担；4.未尽的相关费用，按照法律规定执行。事实和理由：2013年12月5日，被告胡玉辉向原告申请办理白金行用卡，并知晓了信用卡的使用方式、还款方式、计息方式及逾期之后产生违约金等信息，经原告审核后，向胡玉辉发放了信用卡，卡号为46375800********，被告胡玉辉自2018年4月起，未按约归还欠款，经原告多次催收，被告仍未全额归还透支款项。被告李霞为胡玉辉配偶，欠款发生在二人婚姻关系存续期间，李霞应当承担连带清偿责任。原告为实现债权，诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。庭审过程中，原告农行喀兵分行明确表示放弃第二项和第四项诉讼请求。 二被告共同委托的诉讼代理人辩称，一、被告胡玉辉在原告处申领并使用信用卡属实，具体欠款本金截止到2019年5月27日应为192868.55元；二、被告愿意支付利息，应当按照合同约定的计息标准进行计算；三、违约金和手续费是基于合同关系产生的，按照合同约定违约金和手续费不应当支付，这是原告内部的约定和格式合同，加重了被告的负担，且原告未明确告知，不发生法律效力；四、原告主张被告李霞承担连带责任无事实根据，被告李霞不应承担责任。 原告农行喀兵分行为证明其诉讼主张成立，当庭提交了以下证据：第一组证据，中国农业银行贷记卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、胡玉辉身份证复印件、胡玉辉与李霞结婚证复印件各一份，以证明持卡人胡玉辉在原告农行喀兵分行办理了贷记卡，愿意遵守农行喀兵分行信用卡管理规定；被告胡玉辉、李霞为夫妻关系，李霞为共同借款人。第二组证据，贷记卡交易明细查询一份，以证明胡玉辉使用中国农业银行贷记卡，截止2019年1月10日透支本金为248778.92元。第三组证据，中国农业银行金穗贷记卡催收通知书一份，以证明原告已向持卡人胡玉辉催收，胡玉辉对债务金额249291.23元予以确认。被告胡玉辉为证明其辩解理由，提交了中国农业银行发送的短信息截屏复印件三份、网站截屏图片复印件一份，以证明2019年1月10日至2019年5月27日，被告胡玉辉偿还过部分借款，目前尚欠借款本金192868.55元。被告李玉辉的质证意见为，对于原告提交的第一组证据中被告自愿办理信用卡提供的身份信息真实性无异议，认可发生借款事实，但对于原告主张的复利、违约金及手续费不认可，认为原告单方制作的格式文书为制式合同，应当根据法律规定予以明确明示，李霞仅为联系人，并非共同借款人。对于原告提交的第二组证据的真实性、合法性、关联性及证明问题均予以认可。对于原告提交的第三组证据签名的真实性予以认可，但认为签名并不表示对于欠款数额的确认。原告农行喀兵分行的质证意见为，对被告提交的证据的真实性、合法性、关联性予以认可，表示短信截屏复印件中日期为5月4日的信息载明的246401.84元是原告方要证明的被告欠款的数额。 本院认证认为，原告农行喀兵分行提交的证据来源和形式均符合法律规定，各证据间能相互印证，能够反映案件的真实情况，且与待证事实具有关联性，本院予以确认。被告胡玉辉提交的证据来源和形式均符合法律规定，能够反映案件的真实情况，与待证事实具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月5日，被告胡玉辉填写中国农业银行尊然白金卡申请表，向原告农行喀兵分行申请办理金穗贷记卡。经审核后，原告向被告胡玉辉发放了金穗贷记卡，卡号为46375800********。被告胡玉辉自2018年4月起未按约归还欠款，经原告多次催收，被告仍未全额归还透支款项。截至2019年5月27日，被告胡玉辉欠付原告本金为192868.55元，利息为42051.29元，违约金为8992.23元，手续费为2489.77元，合计246401.84元。被告李霞为胡玉辉配偶，欠款发生在二人婚姻关系存续期间。 本院认为，被告胡玉辉在原告农行喀兵分行填写中国农业银行《尊然白金卡申请表》并签名确认，向农行喀兵分行申领典藏版金穗贷记卡，并承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。胡玉辉在使用原告发放的贷记卡后，理应按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定按期偿还透支金额，但未按时足额还款，已构成违约，应承担清偿尚欠款项的责任。关于农行喀兵分行请求胡玉辉偿还拖欠的本金192868.55元、利息42051.29元及手续费2489.77元，农行喀兵分行已举证证明，且胡玉辉在申请贷记卡业务时已同意领用合约的具体内容，故农行喀兵分行按照领用合约约定的标准计收利息及手续费理据充分，本院予以支持。关于原告农行喀兵分行请求的违约金8992.23元应否支持的问题，根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”本案中，农行喀兵分行未提供证据证明已与胡玉辉通过协议约定收取违约金及违约金收取方式和标准，依法应承担举证不能的法律后果，故对原告的该项请求不予支持。关于原告农行喀兵分行请求被告李霞对被告胡玉辉借款本金、利息、违约金及手续费承担共同还款责任的诉请，本院认为，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（以下简称《解释》）已于2018年1月18日起施行，应当作为本案裁判的依据。该《解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”据此，农行喀兵分行以涉案债务为夫妻共同债务为由要求被告李霞承担共同偿还责任，农行喀兵分行需对自己的主张承担举证责任。本案中，农行喀兵分行未能提交证据证实涉案债务是基于胡玉辉与李霞的共同意思表示所负，亦未能证实涉案债务为家庭日常生活需要所负，或者用于夫妻共同生活、共同生产经营，故农行喀兵分行关于涉案债务为胡玉辉与李霞的夫妻共同债务的主张，依据不足，不能成立。李霞关于其不是借款人，不应承担还款责任的辩解理由成立，本院予以采纳。 综上所述，原告农行喀兵分行的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持。被告胡玉辉关于其不应承担给付违约金的辩解意见成立，本院予以采纳。被告李霞关于其不应承担还款责任的辩解意见成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告胡玉辉于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司喀什兵团分行清偿信用卡透支本金192868.55元、利息42051.29元、手续费2489.77元，合计237409.61元； 二、被告李霞不承担民事责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司喀什兵团分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5714元，减半收取2857元（原告中国农业银行股份有限公司喀什兵团分行已预交），由原告中国农业银行股份有限公司喀什兵团分行负担552元，被告胡玉辉负担2305元（该款与上述款项同期履行）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第三师中级人民法院。 审 判 员 李生兵 二〇一九年七月四日 法官助理 刘廷阳 书 记 员 汪静宜 1