河南省舞钢市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0481民初594号原告：河南舞钢农村商业银行股份有限公司，住所地河南省舞钢市温州路中段路西。统一社会信用代码914104001719666197。法定代表人：高省伟，董事长。委托诉讼代理人：葛醒，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人：安亚光，女，该公司工作人员。被告：窦九香，女，1976年3月21日出生，汉族，住舞钢市。被告：王顺祥，男，1975年9月24日出生，汉族，住舞钢市。二被告共同委托诉讼代理人：宋天义，河南首位律师事务所律师。二被告共同委托诉讼代理人：徐晓星，河南首位律师事务所实习律师。被告：王瑞卿，男，1962年12月9日出生，汉族，住平顶山市新华区。被告：窦彩，女，1982年4月16日出生，汉族，住舞钢市。被告：朱宝，男，1986年4月12日出生，汉族，住舞钢市，现住舞钢市。原告河南舞钢农村商业银行股份有限公司与被告窦九香、王顺祥、王瑞卿、窦彩、朱宝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日受理。被告窦九香于2019年3月22日申请司法鉴定。2019年6月17日西南政法大学司法鉴定中心作出终止鉴定告知书，后本院于2019年6月27日依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告河南舞钢农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人葛醒、安亚光、被告窦九香、王顺祥及其共同委托诉讼代理人宋天义、徐晓星、被告朱宝到庭参加诉讼。被告窦彩经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且未说明理由。被告王瑞卿经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。河南舞钢农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令窦九香、王顺祥共同偿还所欠借款本金190000元及自2015年9月18日至2018年7月31日期间的利息99482元，本息共计289482元，并自2018年8月1日起以未归还借款本金为基数按逾期借款利率（月利率17.055‰）支付利息至借款全部偿还完毕为止;2.依法判令王瑞卿、窦彩、朱宝对上述借款本息承担连带偿还责任；3.依法判令窦九香、王顺祥、王瑞卿、窦彩、朱宝承担本案诉讼费及实现债权的全部费用。事实和理由：2015年9月18日，河南舞钢农村商业银行股份有限公司与窦九香签订《个人借款合同》，合同约定：窦九香在河南舞钢农村商业银行股份有限公司处借款190000元，期限12个月，于2016年9月18日到期。借款月利率11.37‰，逾期借款罚息在原借款利率基础上加收50%。王顺祥与窦九香系夫妻关系，王顺祥知晓并同意窦九香申请该笔借款并承诺与窦九香共同承担该笔借款的偿还义务。同日，河南舞钢农村商业银行股份有限公司与王瑞卿、窦彩、朱宝签订《保证合同》，合同约定，王瑞卿、窦彩、朱宝为窦九香的债务提供保证，保证方式为连带责任保证。保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。合同签订后，河南舞钢农村商业银行股份有限公司以自主支付的方式向窦九香发放借款190000元。窦九香收到借款后，未归还任何借款本息。借款现已逾期，经原告多次催要，窦九香拒不偿还借款本息。现窦九香仍欠原告借款本金190000元、截至2018年7月31日的利息99482元，本息合计289482元。故诉至法院，要求判如所请。窦九香、王顺祥辩称，本案是借款合同纠纷案件，银行并未向借款人窦九香发放借款190000元。依照合同法，只有银行履行了义务，才有权索要借款本金及利息，银行并未履行义务，故银行无权要求窦九香、王顺祥偿还借款本息。朱宝辩称，我不认识窦九香，我只认识王瑞卿，我和王瑞卿关系较好。自2010年起我是信用黑户，不能申请贷款，也不应当成为担保人。王瑞卿、窦彩在法律规定期间内未提交答辩状，亦未到庭参加诉讼。河南舞钢农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求提交的证据如下：证据一.个人借款合同，证明河南舞钢农村商业银行股份有限公司与窦九香借款合同关系成立；证据二.借款人配偶承诺书，证明王顺祥与窦九香系夫妻关系，王顺祥知晓并同意窦九香向原告借款，并承诺与窦九香共同承担该笔借款的偿还义务；证据三.保证合同及担保承诺书，证明王瑞卿、窦彩、朱宝为窦九香借款提供了连带保证责任；证据四.客户提款申请书（自主支付）、一般贷款开户、金燕快贷通知单、借款借据第二联，证明河南舞钢农村商业银行股份有限公司履行了放款义务；证据五.借款借据第一联，证明窦九香未及时还本付息，已经构成违约，应当承担违约责任；证据六.民事裁定书，证明本案起诉并未超过诉讼时效。窦九香、王顺祥质证如下：证据一.个人借款合同中窦九香的签名属实，但签字时该借款合同为空白合同，当时张朝伟、王瑞卿在场，借款人自主支付申请书中的签名不是窦九香本人所签；证据二.借款人配偶承诺书王顺祥签名属实；证据三.保证合同中关于窦九香的签字属实，担保承诺书不发表质证；证据四.窦九香对客户提款申请书（自主支付）不知情，其中窦九香的签名并非窦九香本人签名；窦九香对一般贷款开户、金燕快贷通知单不知情，借款借据第二联中借款人“窦九香”签名非窦九香本人所签；证据五.借款借据第一联中借款人“窦九香”签名非窦九香本人所签，窦九香不知情；证据六.民事裁定书属实，无异议。朱宝质证如下：证据一个人借款合同、证据二借款人配偶承诺书不知情；证据三保证合同及担保承诺书中“朱宝”签名非我本人所签；证据四、证据五，我不知情；证据六民事裁定书属实，无异议。王瑞卿、窦彩未到庭，未质证。窦九香、王顺祥提交如下证据：投诉书一份及邮寄单各一份，证明河南舞钢农村商业银行股份有限公司出示的借款借据中的“窦九香”签名并非窦九香本人书写。河南舞钢农村商业银行股份有限公司质证如下：该证据与本案无关，不能证明借款合同中的窦九香签名非本人所签。王瑞卿、窦彩、朱宝未提交证据。对河南舞钢农村商业银行股份有限公司提供的有效证据，本院予以确认，并在卷佐证。根据河南舞钢农村商业银行股份有限公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月18日，窦九香由王瑞卿、窦彩、朱宝提供担保在舞钢市农村信用合作联社杨庄信用社借款190000元，并签订《个人借款合同》、《保证合同》和《担保承诺书》，约定：借款用途为建房，借款期限自2015年9月18日至2016年9月18日，借款月利率11.37‰，逾期借款利率按原借款利率基础上加收50%。保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。保证范围包括借款本金、利息、逾期利息等债权人实现债权的费用。2015年8月26日，王顺祥签订《借款人配偶承诺书》，王顺祥知晓并同意窦九香向舞钢市农村信用合作联社杨庄信用社借款，并承诺和窦九香共同承担借款的偿还义务。借款合同签订后，舞钢市农村信用合作联社杨庄信用社以自主支付的方式向窦九香发放借款190000元。借款到期后，窦九香未偿还借款本息。2015年12月17日,经河南银监局批准，舞钢市农村信用合作联社的名称变更为河南舞钢农村商业银行股份有限公司。关于案涉借款，河南舞钢农村商业银行股份有限公司曾于2018年8月2日以窦九香、王顺祥、王瑞卿、窦彩、朱宝为被告向本院提起诉讼[（2018）豫0481民初2272号]，诉讼过程中，窦九香对借款借据第二联借款人和取款人处“窦九香”的签名进行司法鉴定，后湖北东湖司法鉴定所于2019年1月18日作出司法鉴定意见书：借款人和取款人处“窦九香”的签名系窦九香所签。该案因河南舞钢农村商业银行股份有限公司申请撤诉，本院予以准许。本次诉讼过程中，2019年3月22日，窦九香申请对借款借据第二联中“窦九香”的签名是否为本人书写进行重新鉴定，本院予以准许。经本院委托，西南政法大学司法鉴定中心被选定为鉴定机构。2019年6月17日，西南政法大学司法鉴定中心终止鉴定告知书：因供检的样本字迹均为2018年书写，缺乏2015年书写的同期样本字迹，比较条件欠佳，依据现有条件和本机构的能力，难以对二者是否同一人书写作出确定性的判断，对该案作出终止鉴定的处理。本院认为，王瑞卿、窦彩经公告送达传票或经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了自己的抗辩权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。根据庭审中当事人提供的证据及所作陈述，可以认定舞钢市农村信用合作联社杨庄信用社与窦九香、王顺祥、王瑞卿、窦彩、朱宝签订的《个人借款合同》、《借款人配偶承诺书》、《保证合同》、《担保承诺书》系双方真实意思表示，不违反法律规定，应确认有效。在舞钢市农村信用合作联社杨庄信用社向窦九香按照约定履行了借款义务后，窦九香应按照诚实信用原则履行还款义务。借款到期后，窦九香未偿还任何借款本息。2015年12月17日,舞钢市农村信用合作联社的名称变更为河南舞钢农村商业银行股份有限公司，故河南舞钢农村商业银行股份有限公司要求窦九香偿还借款本金190000元及自2015年9月18日至2018年7月31日期间的利息99482元，经审查数额属实，符合法律规定及合同约定，本院予以确认。同时，窦九香应自2018年8月1日起以未归还借款本金为基数按逾期借款月利率17.055‰向河南舞钢农村商业银行股份有限公司支付利息至借款偿还完毕之日止。王顺祥系窦九香的配偶，对该借款知晓并同意共同偿还该借款，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”规定，该笔借款系夫妻共同债务，王顺祥和窦九香应当共同偿还该笔借款本金及利息。王瑞卿、窦彩、朱宝作为连带责任保证人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条“……连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”规定，王瑞卿、窦彩、朱宝应对上述借款本金及利息承担连带偿还责任。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉请所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或证据不足以证明当事人的事实主张的,由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中,窦九香对河南舞钢农村商业银行股份有限公司的诉讼请求进行抗辩并申请对借款借据第二联中的签名进行司法鉴定，西南政法大学司法鉴定中心的终止鉴定告知书显示对是否为窦九香签名难以确认，同时窦九香虽对借款借款借据第一联、客户提款申请书（自主支付）签名有异议，但未提供证据支持，由此窦九香缺乏足以反驳原告诉求的证据,故窦九香应承担举证不能的责任。综上所述，窦九香、王顺祥应共同偿还河南舞钢农村商业银行股份有限公司偿还借款本金190000元及自2015年9月18日至2018年7月31日期间的利息99482元及借款偿还完毕之日止的利息，王瑞卿、窦彩、朱宝作为连带责任保证人，应对上述借款本息承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、窦九香、王顺祥于本判决生效之日起十五日内偿还河南舞钢农村商业银行股份有限公司借款本金190000元、利息99482元及自2018年8月1日起以未归还借款本金为基数按逾期借款月利率17.055‰支付利息至借款偿还完毕之日止；二、王瑞卿、窦彩、朱宝对上述借款本息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5642元，由窦九香、王顺祥共同负担，王瑞卿、窦彩、朱宝负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  曹俊英人民陪审员  潘新娟人民陪审员  张凤平二〇一九年七月十八日书 记 员  杨朝阳附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。