青海省湟源县人民法院   民事判决书   （2019）青0123民初527号   原告：青海湟源农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91630100MA758XC39B。住所地：青海省湟源县城关镇尕庄村二中路**丽都新苑小区**楼。   法定代表人：李玉英，该公司董事长。   委托诉讼代理人：李林秀,男，汉族，1986年12月5日出生，青海湟源农村商业银行股份有限公司员工，住青海省湟源县。   委托诉讼代理人：赵婉蓉，女，汉族，1992年5月17日出生，青海湟源农村商业银行股份有限公司员工,住青海省湟源县。   被告：靳国权，男，汉族，1980年10月24日出生，农民，住青海省湟源县。   被告：靳家华，男，汉族，1957年7月16日出生，农民，住青海省湟源县。   被告：何顺帮，男，汉族，1961年8月4日出生，农民，住青海省湟源县。   被告：冯辉福，男，汉族，1976年12月11日出生，农民，住青海省湟源县。   原告青海湟源农村商业银行股份有限公司与被告靳国权、靳家华、何顺帮、冯辉福金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告青海湟源农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李林秀、赵婉蓉到庭参加诉讼，被告靳国权、靳家华、何顺帮、冯辉福经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告青海湟源农村商业银行股份有限公司向法院提出诉讼请求：1.判令被告靳国权偿还原告借款人民币398500元，庭审中原告变更该项诉讼请求为：判令被告靳国权偿还原告借款人民币388500元；2.判令四被告向原告偿还2012年12月21日至2019年4月2日利息、复利、罚息共计513658.36元人民币,2019年4月2日之后的罚息、复利按14.76%的年利率计收至贷款本息还清之日止；3.判令被告何顺帮、冯辉福对上述款项承担连带责任；4.对被告靳家华抵押房屋实现抵押权；5.判令四被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2012年11月19日，被告靳国权因苗木种植，向原告青海湟源农村商业银行股份有限公司营业部申请借款人民币400000元，双方签订借款合同，原告将全部金额转入被告账户后。双方约定借款期限为2012年11月19日至2014年11月15日，即借款日期为2年。被告靳家华与配偶赵雪莲（系被告靳国权父母，赵雪莲现已去世）用位于××县的房产（夫妻共同财产）为该笔借款的本金和利息做抵柙担保，原告依法取得了房屋和土地登记部门颁发的房屋、土地他项权证。为保证还款，原告与另外两位被告何顺邦、冯辉福签订保证合同，约定被告何顺邦、冯辉福以其全部财产对以上借款及利息提供担保，同时承担连带责任保证。但是，在借款期限届满后，经原告多次催讨，被告靳国权于2018年11月15日前共偿还借款本金1500元，剩余本金398500元及利息拒绝偿还。原告认为，原告与被告分别签订的借款合同及抵押合同、保证合同均是合法有效的。原告已按合同的约定向被告靳国权借款人民币400000元，但被告对剩余本金398500元及利息拒绝偿还，被告的行为是严重的违约行为。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，向贵院提起民事诉讼，希依法公判。   原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：   1.借款人身份证复印件1份，意在证明借款人具有借款主体资格的事实；   2.抵押人、保证人身份证复印件4份，意在证明担保人、抵押人具有担保、抵押主体资格的事实；   3.贷款申请原件1份、借款申请书原件1份、青海省农村信用社借款借据原件1份、借款合同原件1份，意在证明借款的事实；   4.房产共有权人同意设定抵押承诺书原件1份、土地共有权人同意设定抵押承诺书原件1份、抵押担保承诺书原件1份、房屋他项权证原件1份、土地他项权证原件1份、抵押合同原件1份，意在证明抵押事项的事实；   5.连带责任保证担保承诺书原件2份、保证合同原件2份，意在证明担保事项的事实；   6.贷款催收通知书原件7份，意在证明借款诉讼时效性；   7.贷款余额明细查询打印件1份，意在证明借款利息有效性。   被告靳国权、靳家华、何顺帮、冯辉福经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃对原告的主张及向本院提交证据、抗辩与质证的权利。   对原告提交的证据，经本院审查结合原告的陈述，予以确认并在卷佐证。   本院经审理认定事实如下：2012年10月16日，被告靳国权向湟源县农村信用合作联社申请借款400000元，用于苗木种植。2012年11月19日，被告靳国权与湟源县农村信用合作联社签订《个人借款合同》，约定：借款金额为400000元，借款期限为两年，即2012年11月19日至2014年11月15日，借款利率为固定利率9.84%/年。若被告未按合同约定日期、金额偿还贷款时，湟源县农村信用合作联社有权收取利息、罚息及复利，罚息利率为在原定利率上浮50%。同日，湟源县农村信用合作联社将该笔借款发放至被告靳国权账户中。2012年11月19日，被告靳家华、案外人赵雪莲与湟源县农村信用合作联社签订了《抵押合同》一份，约定以二人共同所有的的坐落××县的房产（房屋产权证号：源房权证2012字第**、源房权证2012字第**）为该笔借款提供抵押担保，并于2012年11月16日做了抵押登记。2012年11月19日，湟源县农村信用合作联社分别与被告何顺帮、冯辉福签订《保证合同》各一份，为被告靳国权的该笔贷款提供连带责任保证。后约定还款期届满，被告靳国权只偿还了本金1500元，剩余398500元借款未按约偿还，遂产生纠纷诉至法院。原告起诉后，被告靳国权又偿还了借款本金10000元，剩余388500元借款尚未偿还。   另查明，湟源县农村信用合作联社于2018年9月12日变更名称为青海湟源农村商业银行股份有限公司。   再查明，抵押房产共有权人靳家华与赵雪莲系夫妻关系，赵雪莲已死亡。   本院认为，原告青海湟源农村商业银行股份有限公司与被告靳国权签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律行政法规强制性规定，合同依法成立并生效。原告青海湟源农村商业银行股份有限公司按照合同约定向被告靳国权发放了贷款，被告靳国权亦应按照合同约定按时归还贷款及利息。在被告未按合同约定履行还款义务时，原告青海湟源农村商业银行股份有限公司有权依据合同约定要求被告靳国权偿还借款本金、利息及罚息，且罚息的计算标准并未超过24%/年，故对原告要求被告偿还借款本金388500元及利息、复利、罚息共计513658.36元的主张予以支持。被告靳家华与案外人赵雪莲二人以其共同所有的的位××县的房产就该笔借款设定了抵押担保，与原告青海湟源农村商业银行股份有限公司签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记，该行为系双方真实意思表示，合同成立且生效，抵押权已经设立，在被告靳国权未按约履行还款义务时，原告可依据《抵押合同》对抵押房产行使抵押权，故对原告主张对被告靳家华抵押房产的拍卖、变卖享有优先受偿权的诉求，本院予以支持。本案中，被告何顺帮、冯辉福均与原告签订了《保证合同》，该合同系双方真实意思表示，不违反法律行政法规等强制性规定，合同依法成立并生效，该担保合法有效。合同中约定：保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。主债权履行届满之日为2014年11月15日，约定还款日被告未按约归还借款时，原告向借款人靳国权及保证担保人何顺帮、冯辉福签发《贷款催款通知书》并由被告签字确认，视为原告在保证期间内向保证人主张权利，主债务人未按约履行合同还款义务时，保证人应当按照合同约定履行保证责任，故对原告诉求被告何顺帮、冯辉福对该笔债务承担连带保证责任的主张，本院予以支持。被告靳国权、靳家华、何顺帮、冯辉福经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃诉讼权利，应承担相应的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百一十八条第一款之规定，判决如下：   一、被告靳国权于本判决生效后三十日内向原告青海湟源农村商业银行股份有限公司偿还借款本金388500元及利息、罚息、复利513658.36元，共计902158.36元（截止2019年4月2日止，此后的逾期罚息、复利以尚未偿还的本金为基数，按年利率14.76%计算至全部借款实际清偿之日止）；   二、被告何顺帮、冯辉福对上述借款本息902158.36元承担连带责任；   三、被告靳家华以其所有的的位××县的不动产（房屋产权证号：源房权证2：源房权证2012字第**对上述款项承担担保责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费6461元，由被告靳国权、靳家华、何顺帮、冯辉福负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审判员 扈宏武     二〇一九年七月五日   书记员 田慧燕   附：引用法律条文原文   本案引用法律条文原文   《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。   在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。   《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。   《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条第一款当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。   《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。