黑龙江省甘南县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0225民初179号原告：中国工商银行股份有限公司甘南支行，住所地黑龙江省甘南县甘南镇文明大街**（以下简称工商银行）。负责人：刘伟，该支行行长。委托诉讼代理人：李福春，男，1964年12月14日出生，汉族，该行职员，住黑龙江省甘南县。被告：郭会斌，男，1969年1月6日出生，汉族，职业不详，住黑龙江省望奎县。被告：万丽荣，女，1971年1月17日出生，汉族，职业不详，住黑龙江省望奎县。原告工商银行与被告郭会斌、万丽荣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月16日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年7月8日公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人李福春到庭参加诉讼，被告郭会斌、万丽荣经本院公告送达传唤，公告期满未到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭会斌、万丽荣立即偿还原告借款本金159，549.92元、利息3，285.91元（利息暂计算至2017年8月26日，2017年8月27日至实际清偿之日止的利息和罚息，按照借款合同约定的标准支付），本息合计162，835.83元；2、判令原告与被告郭会斌、万丽荣签订的个人借款/担保合同项下的借款立即到期，要求被告立即清偿未清偿款项及所产生的利息、罚息及其他费用；3、如被告不能清偿全部欠款，判令以其借款抵押物拍卖所得价款优先清偿拖欠原告的债务；4、由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年3月26日，原告与被告郭会斌、万丽荣签订了个人购房借款/担保合同，合同约定二被告为借款人，期限为10年，年利率4.9%，还款方式为按月等额还款，用于购买甘南浩翔房地产开发有限责任公司开发的甘南县朝阳名府9#楼1单元401号住宅楼（房屋建筑面积88.55平方米），被告以上述购买的房产作为该笔借款的抵押担保并办理了抵押登记（房权证号：郭会斌S2016001949、万丽荣S2016001950、他项权证TS2016000592）。原告于同日发放个人购置住房贷款190，000.00元至甘南浩翔房地产开发有限责任公司在工商银行账户中（账号：09×××24），用于被告购买其开发的上述楼房。贷款发放后，被告未按合同约定履行归还贷款本息义务，连续多次违反合同约定拖欠贷款本息，自2017年1月以来到2017年8月26日，被告累计拖欠贷款8期，借款本息合计162，835.83元。原告认为，原、被告签订的个人购房借款/担保合同合法有效，双方均应严格遵守，被告有责任偿还原告借款本金及利息，并承担相应违约责任。被告郭会斌、万丽荣未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交了郭会斌、万丽荣的身份证户口本及结婚证、个人购房借款/担保合同（2012年9月版）、个人住房贷款凭证、个人贷款发放凭证、房屋产权证、他项权利证书，郭会斌归还贷款的还款流水，被告郭会斌、万丽荣未质证，亦未提交证据。本院经审查认为，上述证据真实、合法，与本案有关联，予以采信。结合当事人陈述及举证、质证情况，认定事实如下：2015年3月26日，原告工商银行与被告郭会斌、万丽荣签订了个人购房借款/担保合同一份，约定被告郭会斌作为借款人、万丽荣作为共同借款人向原告借款190，000.00元，用途为购买甘南县朝阳名府9#楼1单元401室房屋，期限为10年，自2015年3月26日至2025年3月26日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款时执行利率5.9%，按月等额本息还款法，如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。同时约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，宣布本合同未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。并约定二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。二被告提供登记在其名下的共同所有的位于甘南县朝阳名府9#楼01单元04层01号房屋作用上述借款抵押担保，并办理了抵押登记（房权证号：郭会斌S2016001949、万丽荣S2016001950，他项权利证书编号：TS2016000592）。抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同约定，发生贷款到期（包括被宣布提前到期）贷款人未予清偿的情形，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。原告于签订个人购房借款/担保合同当日依约定将借款190，000.00元存入甘南浩翔房地产开发有限公司在中国工商银行的账户09×××24中。郭会斌、万丽荣自2017年1月开始未如期足额偿还借款，至2017年8月26日累计违约8期，郭会斌、万丽荣尚欠借款本金159，549.92元、利息3，285.91元。本院认为，原告工商银行与被告郭会斌、万丽荣签订的个人购房借款/担保合同是双方真实意思表示，内容不违反法律的强制性或禁止性规定，应认定合法有效，双方借贷关系成立。郭会斌作为借款人负有按约定履行给付借款本金及利息的法定义务，万丽荣作为共同借款人应与郭会斌共同归还原告借款本金并给付利息。郭会斌、万丽荣未按合同约定足额按月偿还借款本金及利息，累计违约8期，违反了合同约定，应承担违约责任，原告有权宣布个人购房借款/担保合同立即到期，要求借款人立即清偿全部借款。故原告要求郭会斌、万丽荣偿还借款剩余本金159，549.92元、利息3，285.91元及按合同约定偿还自2017年8月27日至借款实际清偿之日的利息、罚息的诉讼请求应予支持。因二被告违约，发生借款宣布立即到期的情形，根据合同约定，原告要求在二被告不能清偿全部欠款的情况下，要求以其抵押物拍卖所得价款优先清偿的诉讼请求应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零六、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郭会斌、万丽荣共同归还原告中国工商银行银行股份有限公司甘南支行借款剩余本金159，549.92元、利息3，285.91元（至2017年8月26日），本息合计162，835.83元，并以尚欠借款本金为基数，按个人借款/担保合同约定继续给付自2017年8月27日至借款还清之日产生的利息及罚息，此款于本判决生效后五日内付清；二、被告郭会斌、万丽荣如逾期不能给付上述借款本息，原告中国工商银行股份有限公司甘南支行有权拍卖、变卖登记在被告郭会斌、万丽荣名下的位于甘南县光明街朝阳名府9#楼01单元04层01号房屋（房权证号：郭会斌S2016001949、万丽荣S2016001950，他项权利证书编号：TS2016000592），原告对拍卖、变卖抵押房产所得价款在上述借款本息和实现抵押权的费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3，956.28元，由原告负担399.56元，由被告郭会斌、万丽荣负担3，556.72元；公告费560.00元，由被告郭会斌、万丽荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。审判长  许少军审判员  马永权审判员  张 丹二〇一九年七月十日书记员  张 莹