海口市龙华区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）琼0106民初6874号 原告：农信普惠管理咨询（海南）有限公司，住所地海南省海口市。 法定代表人：吴育驹，董事长。 委托诉讼代理人：童泽，男，该司职员。 委托诉讼代理人：陈高，男，该司职员。 被告：云惟雄，男，1972年3月3日出生，汉族，住海南省文昌市。 被告：宗颜英，女，1985年5月28日出生，汉族，住海南省文昌市。 原告农信普惠管理咨询（海南）有限公司与被告云惟雄、宗颜英借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈高到庭参加诉讼，被告云惟雄、宗颜英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告云惟雄立即偿还原告垫付款28960.5元（垫付借款本金28960.5元）及垫付逾期罚息1388.37元，共计30348.87元（垫付款逾期罚息暂计至2019年4月10日，之后逾期罚息每日按当期借款本金余额的0.05%计收，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止）；2.判令被告宗颜英对上述债务承担最高额连带清偿责任；3.判令被告云惟雄、宗颜英承担本案受理费、保全费、公告费等原告为实现债权发生的一切合理费用。事实和理由：被告云惟雄因购买皮卡车需要，于2017年12月8日与原告签订《金融服务合同》，约定被告云惟雄委托原告为其提供借款推荐、咨询和管理等服务。后经审查被告借款资质，原告将被告云惟雄推荐给海南农信金融资产管理股份有限公司（以下简称“海金社”平台），通过“海金社”平台的借款撮合服务向该平台上的投资人借款，并成功促成被告通过“海金社”平台与出借人签订《担保借款合同》（以下简称“借款合同”），约定借款金额为30000元；借款期限为6个月（自2018年6月7日至2018年12月7日）；借款年利率为6%（借款利息=借款本金×6%/360天×借款期限），合同第五条约定借款人按照年利率8.4%向提供借款撮合服务的“海金社”平台支付还款管理费（每期还款管理费=借款本金×8.4%/360×借款天数/借款期数），借款合计需要支出的借款年利率14.4%。还款方式为：按月付息，到期还本。被告宗颜英是被告云惟雄的配偶，其作为该笔借款的保证人在《担保借款合同》上确认：保证人知悉并同意本合同的全部条款，自愿为本合同中的乙方提供保证，并保证按本合同约定履行连带清偿义务。另外，依据原、被告双方签订的《金融服务合同》第七条第二款：“当乙方在任意一期借款结息日17:00前未按约定存入当期借款应还款总额（包括但不限于借款本金、利息、还款管理费等相关费用）时，甲方须先行垫付上述当期借款应还款总额，并就此取得向乙方追偿该期逾期款项的权利，乙方应直接向甲方偿还甲方垫付当期借款应还款总额以及垫付款逾期罚息。”《担保借款合同》签订后，“海金社”平台于2018年6月7日向被告云惟雄发放了30000元借款本金。但被告云惟雄自2018年11月21日起就开始违反合同约定，出现拖欠借款利息、还款管理费，截止2019年3月20日，被告云惟雄累计拖欠2期费用未按时偿还，即拖欠本金30000元、利息150元、还款管理费213.5元，以及垫付款逾期罚息3375元，合计33738.5元。原告自被告2018年11月21日出现拖欠借款本息行为时，遵照《个人金融服务合同》约定替被告向“海金社”平台及平台投资人垫付拖欠2期的借款本金、利息及还款管理费，累计垫付2期费用分别为171.5元、30192元，共计30363.5元。期间原告经过多次上门催收，借款人均表示现在没有钱还款。由于被告云惟雄的行为已构成根本违约，原告根据《个人金融服务合同》第七条第二款约定的内容垫付被告剩余拖欠的2期借款本息及还款管理费共计30363.5元，故原告替被告云惟雄垫付完上述30363.5元后，依法取得对该笔贷款的全部追索权；此外，按照《个人金融服务合同》第七条第二款约定，原告应收取被告垫付款逾期罚息，即自逾期之日（垫付日的次日）起，每日按当期借款本金余额的0.05%计收，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止。具体垫付款及垫付款逾期罚息情况如下：第一期，被告于2018年10月20日逾期后，原告于2018年11月20日垫付利息71.46元，还款管理费100.04元，当期垫付合计171.5元（已于2018年12月14日还款），截至2018年12月14日，原告垫付56天，贷款余额为30000元，当期逾期罚息为360元（30000×56×0.05%，已于2018年12月14日还款）；原告于2018年12月14日还贷款本金1035.9元，从2018年12月15日至2019年3月27日，原告垫付103天，贷款余额为28960.5元，当期逾期罚息为1491.47元（28960.5×103×0.05%，已于2019年3月27日还款）；从2019年3月28日至2019年4月10日，原告垫付14天，贷款余额为28960.5元，当期逾期罚息为202.72元（28960.5×14×0.05%）。故被告应另偿还当期垫付款逾期罚息202.72元。（垫付款逾期罚息暂计至2019年4月10日，之后逾期罚息每日按当期借款本金余额的0.05%计收，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止）。第二期，被告于2018年12月7日逾期后，原告于2018年12月7日垫付本金30000元、利息80元、还款管理费112元，当期垫付合计30192元（已于2018年12月14日归还利息与还款管理费）。截至2018年12月14日，原告垫付7天，贷款余额为30000元，当期逾期罚息为105元（30000×7×0.05%，已于2018年12月14日还款）；原告于2018年12月14日还贷款本金1035.9元，从2018年12月15日至2019年3月27日，原告垫付103天，贷款余额为28960.5元，当期逾期罚息为1491.47元（28960.5×103×0.05%，已于2019年3月27日还款508.53元，剩余982.93元）；从2019年3月28日至2019年4月10日，原告垫付14天，贷款余额为28960.5元，当期逾期罚息为202.72元（28960.5×14×0.05%）。故被告应另偿还当期垫付款28960.5元，逾期罚息1185.65元（垫付款逾期罚息暂计至2019年4月10日，之后逾期罚息每日按当期借款本金余额的0.05%计收，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止）。即截至到2019年4月10日，被告应支付原告垫付款28960.5元（垫付借款本金28960.5元）及垫付逾期罚息1388.37元，共计30348.87元（垫付款逾期罚息暂计至2019年4月10日，之后逾期罚息每日按当期借款本金余额的0.05%计收，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止）。被告云惟雄向原告借款的目的是购买皮卡车，为了家庭共同生产、生活。被告宗颜英为被告云惟雄的配偶，借款时系与被告云惟雄为夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的应按夫妻共同债务处理。”故该笔贷款系被告云惟雄、宗颜英婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。原告认为，不论作为夫妻共同债务还是借款合同担保人的身份，被告宗颜英均对该笔债务负有清偿义务。综上，原告为维护自身的合法权益，提起本案诉讼。 被告云惟雄、宗颜英未作答辩，亦未提供任何证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告身份证、结婚证；2.《金融服务合同（信用类借款）》；3.《担保借款合同》；4.投资记录Excel表、云惟雄资金日志、还款计划表、业务回单（发放凭证）、业务回单（结清凭证）。经审查原告提供的证据，本院对原告提供上述证据的真实性、合法性以及关联性予以确认。根据原告提供的证据以及当事人的陈述，本院认定如下事实：2017年12月1日，原告作为甲方与被告云惟雄作为乙方签订《金融服务合同（信用类借款）》，约定：甲乙双方就乙方委托甲方为其提供借款推荐、咨询和管理等服务有关事项，经友好协商一致，达成协议订立本合同；甲乙双方同意在借款业务方面，由甲方为乙方提供以下服务：1.甲方安排专业人员为乙方提供借款的推荐、咨询和管理等服务。2.甲方为乙方设计合适的借款方案，为乙方讲解借款方案。3.当乙方资质符合基本准入标准时，甲方及时将乙方推荐给合适的网络借贷信息中介机构。4.甲方指导乙方准备借款申请所需的各项材料。5.甲方及时跟进乙方的借款申请，并将进度及时告知乙方。6.甲方在合理范围内积极与网络借贷信息中介机构沟通乙方借款申请过程中的问题。7.甲方协助乙方与网络借贷信息中介机构签订《担保借款合同》；乙方应按约定时间和方式足额支付每期借款应还款项（包括但不限于借款本金、利息、还款管理费等相关费用）。当乙方在任意一期借款结息日17:00点前未按约定存入当期借款应还款项（包括但不限于借款本金、利息、还款管理费等相关费用）时，甲方须先行垫付上述当期借款应还款项，并取得向乙方追偿该期逾期款项的权利，乙方应直接向甲方偿还甲方垫付当期借款应还款总额以及垫付款逾期罚息。垫付款逾期罚息：自逾期之日（垫付日的次日）起，每日按当期借款本金余额的0.05%计收，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止。2018年6月7日，被告云惟雄作为乙方（借款人）、被告宗颜英作为丙方（保证人）与甲方（出借人）及丁方(居间服务方)：海南农信金融资产管理股份有限公司签订《担保借款合同》，约定：借款用途为购买皮卡车，借款本金为30000元，借款利率为6%（年化），借款期限为6个月；具体的借款起止日期以实际放款后“海金社”系统生成的计息周期为准；甲方在“海金社”平台上对乙方发布的借款需求点击“立即投资”按钮式，本合同即时成立；本合同成立时，甲方、乙方即不可撤销的授权丁方委托其合作的资金存管银行将甲方的出借资金划转至丁方在银行开立的“客户资金专用账户”，再划转至乙方专用收款账户，划转完毕即视为甲方向乙方履行了资金提供义务；还款方式为按月付息、到期还本；借款依据实际借款天数按日计息（日利率=年利率/360），按月结息，结息日为每月的20日，乙方应于结息日（不得迟于当日17:00前），将当期应还款金额足额存入本合同第一条专用收款账户，并由代理服务机构通过乙方专用收款账户的发卡银行或其他第三方支付清算机构进行代扣，用于还款；若乙方未及时于结息日前足额将应还款项存入其专用收款账户，则视为逾期；本合同项下的还款管理费系指丁方通过合作的资金存管银行为乙方的借款与还款提供冻结、划转、划扣、代付等系列账户管理服务及借贷信息中介服务而由乙方支付给丁方的报酬；每期还款管理费金额=合同项下每笔借款本金×（还款管理费率/360）×实际借款总天数/借款期数；还款管理费费率为8.4%（年化）；乙方应按时向丁方支付还款管理费，否则，自违约之日（应还款日的次日）起每日按当期借款本金余额的0.04%计收还款管理费违约金，直至当期欠款还清之日止。乙方逾期支付还款管理费达30日的，丁方有权按本条第四项约定的内容要求乙方承担违约责任；乙方逾期还款，应向甲方支付逾期利息（即罚息），逾期利息：自逾期之日（应还款日的次日）起，每日按当期借款本金余额的0.01%计收，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止；为维护甲方权利，乙方在此同意并不可撤销的授权代理服务机构，当乙方在任意一期借款还款日17:00点前未按本合同约定存入当期借款应还款总额（包括但不限于借款本息、还款管理费等相关费用）时，代理服务机构应先行垫付上述当期借款应还款总额并取得向乙方追偿该期逾期款项的权利；若乙方逾期支付任何一期还款超30日，甲方一致同意将本合同项下追索权不可撤销地转让给丁方或丁方推荐的受让机构；本合同项下借款的担保为保证担保；担保范围为本合同项下借款本金、利息、逾期利息、还款管理费、违约金等及债权人为实现债权而发生的费用（包括催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等）和所有其他应付费用；保证担保为连带责任保证担保，担保期间为债务履行期限届满之日起两年；如甲方依法将部分或全部本合同项下的债权转让给第三方的，在不增加丙方的保证责任情形下，丙方仍同意在本合同约定原保证担保的范围内承担保证责任，并同意不得以债权转让作为拒绝履行担保义务的抗辩理由；乙方对任何一期应还款项（包括但不限于本金、利息、还款管理费等）逾期满30日的，视为乙方根本违约；若乙方发生根本违约情形或根据甲方、丁方合理判断乙方有可能发生根本违约情形时，甲方有权并自动授权给丁方或代理服务机构采取宣布已发放借款提前到期，乙方应立即偿还所有应还款项等措施。上述合同签订后，2018年6月6日，海南农信金融资产管理股份有限公司通过银行转账向被告云惟雄发放借款30000元。借款成功后，自2018年6月7日起至2018年11月19日止，被告均按约定向“海金社”平台及出借人偿还应偿还的借款本金、利息和还款管理费、罚息，但从2018年10月20日起，被告云惟雄出现逾期还款情形，原告于2018年11月20日代被告云惟雄向“海金社”平台偿还了借款利息171.5元，于2018年12月7日代被告云惟雄向“海金社”平台偿还了借款本金30000元、利息192元。之后被告云惟雄偿还部分本金和利息。截至2019年4月10日，被告云惟雄拖欠原告垫付的借款本金28960.5元，垫付款逾期罚息1185.66元。之后，被告云惟雄向原告偿还5000元，原告称所还的5000元先偿还拖欠的罚息，剩余部分偿还本金。根据原告庭后提供的《云惟雄垫付逾期罚息表》，截至2019年5月29日，被告云惟雄拖欠原告垫付的本金26333.55元，拖欠的垫付款逾期罚息已还完。 本院认为，原告与被告云惟雄签订《金融服务合同（信用类借款）》、两被告与海南农信金融资产管理股份有限公司签订的《担保借款合同》，均系各方真实意思表示，合同内容不违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效，对合同当事人均具有法律约束力。被告云惟雄通过原告推荐，在案外人海南农信金融资产管理股份有限公司经营管理的“海金社”平台上获得借款30000元，因被告出现逾期还款情形，原告依据《金融服务合同（信用类借款）》约定代被告云惟雄垫付逾期款项后，依约取得了向被告云惟雄追偿的权利。故原告主张被告云惟雄偿还其垫付的借款本金和2019年5月30日起至欠款还清之日止的垫付款罚息，于法有据，本院予以支持。被告云惟雄应偿还的借款本金为26333.55元，原告主张借款本金超过26333.55元的部分，本院不予支持。截至2019年5月29日，被告云惟雄已还清原告垫付款逾期罚息，故原告主张被告云惟雄支付2019年4月11日起至2019年5月29日的垫付款逾期罚息，本院不予支持。依据《担保借款合同》被告宗颜英作为被告云惟雄的保证人应对被告云惟雄的上述债务承担连带偿还责任。故原告主张被告宗颜英对被告云惟雄的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告云惟雄、宗颜英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦不答辩和提供证据，视为放弃一审抗辩的权利，并自行承担由此带来的不利法律后果，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告云惟雄于本判决生效之日起十日内支付原告农信普惠管理咨询（海南）有限公司垫付的借款本金26333.55元及垫付款逾期罚息（垫付款逾期罚息计算方法为：自2019年5月30日起至当期欠款还清之日止，每日按当期借款本金余额的0.05%计收，每期单独计算）； 二、被告宗颜英对被告云惟雄的上述债务承担连带清偿责任; 三、驳回原告农信普惠管理咨询（海南）有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费558元，减半收取计279元，由被告云惟雄、宗颜英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。 审判员  陈少燕 二〇一九年七月十五日 书记员  陈家芬