广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初3853号原告：平安银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江新城华强路**珠控商务大厦**。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：桂林丽，北京德和衡（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李国桐，北京德和衡（深圳）律师事务所律师。被告：邓照光，男，1988年11月15日出生，汉族，户籍所在地广东省从化市。原告平安银行股份有限公司广州分行与被告邓照光金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人桂林丽到庭参加了诉讼，被告邓照光经本院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉请求判令：1、被告邓照光归还原告剩余贷款本金20865.50元；2、被告邓照光支付拖欠利息210.16元、本金罚息3448.72元、利息复利427.18元，并支付自2018年10月29日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金20865.50元为基数按照合同约定计付本金罚息，以拖欠利息210.16元为基数按照合同约定计付利息复利；3、被告邓照光支付原告为实现债权所支出的律师费2600元；4、如被告邓照光未履行上述第1、2、3项给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为粤Ｒ×××**、发动机号为3115462的马自达牌小型轿车拍卖或者变卖后所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额的部分由被告邓照光继续清偿；5、本案诉讼费498.80元、保全费295元由被告邓照光承担。事实与理由：原告与被告邓照光于2015年1月7日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为88000元，贷款期限为36个月，自2015年1月12日起至2018年1月12日止，贷款年利率为9.9%，为固定利率；贷款用于支付购买马自达牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收，被告邓照光同意将其所有的牌号为粤Ｒ×××**、发动机号为3115462的马自达牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿，有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2017年6月12日起未按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果，遂提起本案诉讼。被告无答辩。原告围绕其诉请，提交了平安银行个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、个人借款借据、机动车登记证书、交易明细清单、贷款罚息表、关于平安银行股份有限公司广州东山支行终止营业的请示、关于平安银行股份有限公司广州东山支行终止营业的批复、委托代理协议、补充协议附件、北京德和衡（重庆）律师事务所委托案件请款明细表、重庆增值税专用发票等证据。被告未到庭应诉，也未提交证据，视为其放弃诉讼权利。本院对原告提交的上述证据予以采信，并认定如下事实：被告邓照光向平安银行股份有限公司广州东山支行（以下简称平安银行东山支行）申请个人汽车消费贷款，并填写“个人汽车消费贷款申请表”，该表上主要内容有：购车品牌为马自达3昂克赛拉三厢，贷款申请金额88000元、贷款期限36月、年利率9.9%、还款方式为等额本息；本人授权贵行按贷款合同约定的还款方式，从本人或配偶存款账户（户名：邓照光、账号62×××04）上直接自动扣账支付。2015年1月7日，平安银行东山支行（甲方、贷款人）与被告邓照光（乙方、借款人、抵押人）签订《个人担保贷款合同》（合同编号：平银广州市场团队5个担贷字第BC2014123000001688），约定：贷款金额为88000元，贷款期限36个月，贷款利率按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮65%，浮动比例按照放款日人民银行同期贷款基准利率计算确定为准，贷款利率为固定利率；贷款用途为购买汽车；本贷款壹次向乙方发放；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；抵押担保范围为本合同项下所约定的乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用，利息及罚息按本合同的约定计算；抵押物为昂克赛拉三厢1.5-A/MT舒适型（国IV）汽车；乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用，并有权行使担保权利，通过处分抵押物实现债权。2015年1月12日，被告邓照光在《个人借款借据》上签名，该借据上显示：借款金额88000元、贷款月利率8.2500‰。2015年1月12日，平安银行上海瑞虹支行向被告邓照光账号62×××04发放贷款88000元。2015年5月15日，被告邓照光将用于抵押的牌号为粤Ｒ×××**、发动机号为3115462的马自达牌小型轿车在广东省清远市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，在该车辆管理所的《注册登记摘要信息栏》显示：所有权人邓照光、抵押权人为平安银行东山支行。被告借款后，仅归还部分贷款，自2017年6月12日开始逾期还款，原告催收未果，遂诉至本院。截至2018年10月29日止，被告拖欠贷款本金20865.50元、利息210.16元、本金罚息3448.72元、利息复利427.18元。原告因提起本诉，委托北京德和衡（重庆）律师事务所全全权代理并已支付了律师费2600元。2017年12月4日，原告以平安银行东山支行营业场所租赁的是军队产业、因地方军区全面停止有偿服务需提前终止租赁合同为由，向中国银行业监督管理委员会广东监管局（以下简称广东银监局）提交《关于平安银行股份有限公司广州东山支行终止营业的请示》，该局于2018年1月16日作出《关于平安银行广州东山支行终止营业的批复》，同意平安银行东山支行终止营业并由原告妥善处理网点终止营业后的清理及善后工作。平安银行股份有限公司及原告据此向本院出具《情况说明》，表示鉴于上述情况，平安银行东山支行停业后的业务、债权债务及诉讼、执行权利义务由原告承接。本院认为：平安银行东山支行与被告邓照光签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。该行已按《个人担保贷款合同》约定履行了发放贷款的义务，被告未能按合同约定履行还款付息义务构成违约，应承担偿还全部债务本息的违约责任。由于广东银监局已批复同意平安银行东山支行终止营业并由原告处理网点终止营业后的清理及善后工作，该行停业后的债权债务及诉讼、执行权利义务由原告承接。故原告主张被告支付拖欠的贷款本金20865.50元、利息210.16元、本金罚息3448.72元、利息复利427.18元以及自2018年10月30日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利、为实现债权所支出的律师费2600元于法有据，本院予以支持。被告邓照光在《个人担保贷款合同》约定自愿将车牌号为粤Ｒ×××**的马自达牌小型轿车作为偿还本贷款的抵押担保，如被告不履行还款义务时，原告有权就拍卖、变卖抵押车辆所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告邓照光向原告平安银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金20865.50元、利息210.16元、本金罚息3448.72元、利息复利427.18元以及自2018年10月30日起的本金罚息及利息复利（分别以剩余本金、利息为基数，按《个人担保贷款合同》约定的标准计算至款项还清之日止，利息、罚息和复利总计不得超过年利率24%）；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告邓照光向原告平安银行股份有限公司广州分行赔偿律师费损失2600元；三、被告邓照光不履行上述债务时，原告平安银行股份有限公司广州分行有权从依法处分被告邓照光名下的车牌号为粤Ｒ×××**的马自达牌小型轿车所得价款中优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费498.80元及诉讼保全费295元（原告已预付），由被告邓照光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李胜英人民陪审员  谢页凡人民陪审员  陶茂娟二〇一九年七月二十九日书 记 员  谢明慧