湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初501号原告：广发银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区建设大道**广发银行大厦。负责人：陶建全，行长。委托诉讼代理人：鄢丽霞、彭荣，湖北民本律师事务所律师。一般代理。被告：黄丽明，男，1983年11月17日出生，汉族，住址福建省仙游县。被告：郑贞，女，1983年10月9日出生，汉族，住址福建省仙游县。原告广发银行股份有限公司武汉分行（以下简称广发银行武汉分行）与被告黄丽明、郑贞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行武汉分行的委托诉讼代理人鄢丽霞、彭荣到庭参加诉讼，被告黄丽明、郑贞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、两被告立即共同偿还本金93449.05元及截止2018年8月9日的利息8913.38元（含罚息、复利），本息合计102362.43元（2018年8月9日以后的利息（含罚息、复利）按合同约定的利率标准计算至本息清偿之日止）；2、本案案件受理费、保全费、公告费、律师费等均由两被告承担。事实和理由：被告黄丽明与被告郑贞系夫妻关系。2015年6月23日，被告黄丽明因生产经营向原告广发银行武汉分行申请贷款并填写了《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款金额为50万元，并申请了60个月的循环额度，被告郑贞亦在该申请表的借款人配偶签名栏签名并捺手指印。之后，原告广发银行武汉分行向被告核发《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，同意向其发放贷款15万元并以该金额为循环额度。合同约定，贷款金额及授信额度为15万元，贷款期限为36个月，授信额度有效期限自2015年6月29日起至2020年6月29日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月17日，贷款利率按月利率1.5%计息。合同还约定，若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；如被告违约，原告广发银行武汉分行有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，并有权解除本合同；本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告广发银行武汉分行依约在循环贷款额度内向被告发放贷款，但被告未按约及时偿还贷款本息，故原告广发银行武汉分行提起本案诉讼。被告黄丽明、郑贞未到庭应诉，亦未提交书面或口头答辩意见。原告广发银行武汉分行围绕诉讼请求依法提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、欠款明细、广发银行个人对账单、《委托代理合同》及发票、身份信息等证据，本院经开庭质证审核属实，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及本院审查核实的证据，本院确认事实如下：2015年6月23日，被告黄丽明因生产经营向原告广发银行武汉分行申请贷款并填写了《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款50万元，为循环额度。该申请表上“借款人配偶签名”栏有被告郑贞的签名及指印。之后，原告广发银行武汉分行向被告黄丽明核发《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，同意向被告黄丽明发放贷款15万元并以该金额为循环额度。《生意人卡（生意红）申请表》与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。上述合同约定，贷款金额及授信额度为15万元，贷款期限12-36个月，贷款用途为生产经营，额度有效期限自2015年6月29日起至2020年6月29日止，还款方式为等额本息，还款日为每月17日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；如发生借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用等违约事件，原告广发银行武汉分行有权中止履行本条款，停止发放本条款项下的贷款；有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。上述合同签订后，原告广发银行武汉分行在授信期间及额度内先后8次向被告黄丽明名下账户发放借款，被告黄丽明在偿还部分本息后未再按约还款，截止2018年8月9日，被告黄丽明尚欠原告广发银行武汉分行借款本金93449.05元及利息（含罚息、复利）8913.38元。原告广发银行武汉分行因本案诉讼发生律师代理费2000元。本案审理过程中，申请人广发银行武汉分行申请对被申请人黄丽明名下价值102362.43元的财产予以查封，冻结，并提供了担保，本院审查后，依法作出（2019）鄂0103民初501号民事裁定书，裁定对被申请人黄丽明名下价值102362.43元的财产予以查封、冻结。本院认为，上述《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》合法有效。原告广发银行武汉分行依约向被告黄丽明发放借款，被告黄丽明未按时偿还借款本息，构成违约，应承担向原告广发银行武汉分行偿还借款本息及支付律师费的责任。本案合同中对贷款月利率、逾期罚息利率、复利均予以了约定，由于约定的逾期罚息系在月利率1.5%基础上加收30%，且对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，因此，在一定时间仍未还款后，则年利率将有可能超过24%，根据相关法律规定，年利率应适当调整以不超过24%为限。故原告广发银行武汉分行主张被告黄丽明偿还借款本息，并支付律师费的诉讼请求符合事实及法律规定，本院予以支持。但利息（含罚息、复利）应以不超过年利率24%为限。原告广发银行武汉分行主张被告黄丽明承担保全费、公告费等，因公告费、保全费已实际发生，故对此诉求予以支持。原告广发银行武汉分行主张本案债务系夫妻共同债务，被告郑贞应承担共同还款责任、支付律师费和共同承担诉讼费用、公告费、保全费等的诉讼请求，虽然《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶处签有被告郑贞的名字并捺有指印，但因原告广发银行武汉分行未提供两被告系夫妻关系以及该债务系夫妻共同债务的证据，其主张被告郑贞承担共同还款责任、支付律师费及共同承担诉讼费用、公告费、保全费的证据不足，故本院对此诉讼请求不予支持。被告黄丽明、郑贞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄丽明于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金93449.05元；二、被告黄丽明于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司武汉分行支付借款利息（含罚息、复利）（按合同约定的标准据实计算至欠款清偿之日止，总计不超过年利率24%）；三、被告黄丽明于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司武汉分行支付为实现本案债权发生的律师代理费2000元；四、驳回原告广发银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2347元、公告费15.6元、保全费1032元，共计3394.6元，由被告黄丽明负担（此款原告广发银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告黄丽明随同上述判决款项一并给付原告广发银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  郑晓丽人民陪审员  徐汉忠人民陪审员  郭德文二〇一九年七月二十九日法官助理张淑玲书记员王娜