上海市青浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0118民初4761号原告：中国银行股份有限公司上海市青浦支行，住所地上海市青浦区。负责人：宋一兵，行长。委托诉讼代理人：徐媛，北京盈科(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭韧，北京盈科(上海)律师事务所律师。被告：凌小宝，男，1989年11月18日出生，汉族，户籍地上海市青浦区。被告：凌坤华，男，1944年5月2日出生，汉族，户籍地上海市青浦区。被告：钱庆新，女，1941年6月5日出生，汉族，户籍地上海市青浦区。原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行与被告凌小宝、凌坤华、钱庆新金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用简易程序，由审判员程程独任审判。原告起诉时向本院提出财产保全申请，本院依法采取了财产保全措施。因被告凌小宝、凌坤华、钱庆新实际居住地址不明，本院采用公告方式向其送达诉讼材料，并于同年4月2日依法转为普通程序审理。同年7月4日，本院对本案公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人徐媛到庭参加诉讼。被告凌小宝、凌坤华、钱庆新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告凌小宝归还原告借款本金人民币235,400.87元(注：以下所涉币种均为人民币)；2、判令被告凌小宝偿付以235,400.87元为本金，从2019年7月4日起计算至实际清偿之日止，利率按罚息利率计算的利息；3.判令被告凌小宝偿付律师费12,154元；4.判令被告凌坤华、钱庆新对被告凌小宝的上述1至3项还款义务承担连带保证责任；5.如被告凌小宝不履行上述第1至3项付款义务，请求法院依法处置三被告名下位于上海市青浦区盈港路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产，并以所得价款优先偿还原告的上述诉请费用。事实和理由：原告与被告凌小宝于2012年5月9日签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》(简称：《额度协议》)，约定原告向被告提供40万元个人循环贷款额度，额度有效期自2012年5月11日至2032年5月11日(见《额度协议》第一、二条)。本额度项下叙作贷款时，双方应签订个人循环贷款合同并由被告凌小宝提供最高额抵押担保(见《额度协议》第四条、第八条)。原告和被告凌小宝、凌坤华于2012年5月9日签署《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》(简称：《最高额抵押合同》)。该《最高额抵押合同》约定，被告凌小宝、凌坤华同意以其位于上海市青浦区盈港路XXX弄XXX号XXX室(抵押权证登记号：青XXXXXXXXXXXX，简称“抵押房产”)房产为《额度协议》提供抵押担保，担保的范围为合同约定的被担保之主债权本金及其利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定(见《最高额抵押合同》第三条)。如果被告未按约定及时清偿《额度协议》项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形,则原告有权依法及本合同的约定行使抵押权。上述贷款《额度协议》、《最高额抵押合同》签署后，2012年5月17日，原告就抵押房产依法取得了抵押登记，编号青XXXXXXXXXXXX号《上海市房地产登记证明——抵押权登记》。当日原告与被告凌小宝、凌坤华于上海市青浦公证处就《额度协议》、《最高额抵押合同》办理《具有强制执行效力的债权文书公证书》编号为(2012)沪青证经字第393号。后原告与被告凌小宝签订了《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》(简称：贷款合同)，约定被告凌小宝向原告贷款30万元整；贷款期限239个月(见贷款合同第一、二条)。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放贷日(若为分笔放款,则从第一个实际放款日)起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为7.05‰(按照实际放款日/重新定价日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%)(见贷款合同第四条第1款)。若贷款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%(见贷款合同第四条第4款第(1)项)。还款方式为按月等额本息还款。按本合同签订日贷款月利率，借款人每月还本付息金额为人民币2,595.90元。按月偿还贷款的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计239期。按月还款的，每月的20日为还款日。被告应在每期还款日前存入当期足额还本付息的款项，并授权原告于还款日从账户中直接扣收应还贷款本息(见贷款合同第七条)。关于违约责任，贷款合同中约定：被告未按期归还贷款本息时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；依法处分抵(质)押物；贷款人认为必要的其他措施(见贷款合同第八条)。随后原告向被告指定账户发放贷款30万元整(见借款凭证)。因三被告未能按期还款，原告于2019年1月31日向上海市青浦公证处申请执行证书,上海市青浦公证处于2019年2月18日出具了(2019)沪青证执决字第2号《不予出具执行证书决定书》。被告凌坤华、钱庆新于2012年5月29日签订《配偶同意书/财产共有人同意书》，同意将抵押房产抵押给原告，并在被告凌小宝不履行还款等义务时，被告凌坤华、钱庆新愿意向原告承担还款连带保证责任。且被告凌坤华、钱庆新系夫妻关系，上述债务形成于夫妻关系存续期间，并且用于夫妻共同生活，系夫妻共同债务。故被告凌坤华、钱庆新应对上述债务承担共同还款责任。后被告凌小宝于2018年11月20日出现逾期还款情况，法院立案受理后，三被告归还了逾期的本金及利息等，截至2019年7月4日，尚欠本金235,400.87元。故原告诉至法院，请求支持其诉讼请求。被告凌小宝、凌坤华、钱庆新均未到庭应诉答辩。经开庭审理查明：2012年5月9日，原告与被告凌小宝签订《额度协议》，约定原告同意向凌小宝提供个人循环贷款额度40万元，有效期自2012年5月11日至2032年5月11日。2012年5月9日，原告与被告凌小宝、凌坤华签订《最高额抵押合同》，约定以二人所有的位于青浦区盈港路XXX弄XXX号XXX室的房屋为《额度协议》项下实际发生的债权提供最高40万元的抵押担保，担保范围包括主债权、法定利息、约定利息、罚息、实现债权的费用包括律师费用等，担保期间为《额度协议》生效之日至该协议所规定额度有效期届满之日。被告钱庆新在有权签字人落款处一并签名。同日，被告凌坤华、钱庆新向原告出具承诺书，承诺其二人作为凌小宝向原告申请贷款而抵押房产的财产共有人，以该房产共有人的身份不可撤销地同意将该房产依据借款人与原告签署的抵押借款合同抵押给原告，并接受抵押借款合同中的全部条款；同时承诺若借款人不履行还款义务时，愿向原告承担还款连带保证责任。同月17日，上海市房地产登记处出具上海市房地产登记证明，载明坐落于青浦区盈港路XXX弄XXX号XXX室的房地产抵押权人为原告，最高债权限额40万元，债权发生期间自2012年5月11日至2032年5月11日。同日，原告与被告凌小宝签订《贷款合同》，约定凌小宝向原告借款30万元，期限为239个月，自实际放款日起算；合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利率为7.05‰；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。关于罚息约定为若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息)*实际天数*日罚息利率。还款约定为按月等额本息还款，每月还本付息2,595.90元，还款期共计239期，每月20日为还款日，被告凌小宝在原告处开立账户，账号为XXXX********。关于违约约定为，未按期归还贷款本息构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2012年5月23日，原告依照合同约定将30万元借款发放至被告凌小宝指定账户。另查明，为本案原告聘请律师代理诉讼，支出律师代理费12,154元。以上查明的事实，由原告提供的《额度协议》复印件(与原件核对无异)一份、《最高额抵押合同》复印件(与原件核对无异)一份、配偶同意书复印件(与原件核对无异)一份、上海市房地产登记证明复印件(与原件核对无异)一份、《贷款合同》复印件(与原件核对无异)一份、借款凭证复印件(与原件核对无异)一份、已还款明细清单复印件一份、律师函及快递单复印件一组、委托代理协议及律师费发票复印件(与原件核对无异)一组及原告的陈述证明，经当庭出证，本院予以确认。根据庭审确认的事实，本院认为，原告与被告凌小宝之间的借款合同关系、原告与被告凌坤华、钱庆新之间的保证合同关系，均是当事人在平等、自愿的基础上建立的，是各方的真实意思表示，应确认为合法、有效，对各方均具有法律约束力。凌小宝使用借款后，未履行按时归还借款本金及偿付利息义务，依照合同约定，原告有权提前宣布贷款提前到期，被告凌小宝应依约归还本金、偿付合同约定的逾期罚息，利率根据合同约定为合同约定贷款利率水平上加收50%。截至庭审时，被告凌小宝尚余本金235,400.87元未还，此款其应向原告支付。被告凌小宝2018年11月20日未依约足额还款，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，故原告主张自庭审之日即2019年7月4日起至实际清偿之日止剩余本金235,400.87元的逾期罚息依法依约有据，本院予以确认。被告凌小宝违约，原告有权要求其赔偿因其违约给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。故对原告主张律师费12,154元，本院予以支持。被告凌坤华承诺就被告凌小宝的债务向原告共同还款，故其应向原告承担共同还款责任。被告凌小宝、凌坤华为上述债务提供了抵押担保，并依法办理了抵押物登记手续，被告钱庆新作为抵押物共有人承诺承担抵押担保责任，三被告理应在其承诺的范围内承担相应的抵押担保责任，故原告对抵押物享有优先受偿权。被告凌小宝、凌坤华、钱庆新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了当庭抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十六条第二项、第三十一条、第三十三条、第三十四条第一款第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告凌小宝应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行借款本金235,400.87元；二、被告凌小宝应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行自2019年7月4日起至实际支付之日止的逾期罚息，以本金235,400.87元为基数，年利率按合同约定的贷款利率水平上加收50%计付；三、被告凌小宝应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行律师代理费12,154元；四、被告凌坤华、钱庆新对上述第一至三项债务承担连带清偿责任，保证人凌坤华、钱庆新承担保证责任后，有权向债务人凌小宝追偿；五、原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行对被告凌小宝、凌坤华所有的坐落于本区盈港路XXX弄XXX号XXX室的房地产享有优先受偿权。当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5,013.32元，财产保全费1,796.22元，均由被告凌小宝负担，被告凌坤华、钱庆新承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  程 程人民陪审员  陈才良人民陪审员  陶惠萍二〇一九年七月二十六日书 记 员  纪 月附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿经济损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十六条保证的方式有：……（二）连带责任保证。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退席的，可以缺席判决。