四川省大邑县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0129民初1372号 原告：成都农村商业银行股份有限公司大邑悦来支行，住所地四川省成都市大邑县悦来镇。 负责人：李某某，行长。 委托诉讼代理人：李某某，男，x年x月x日出生，汉族，住重庆市大足区，系成都农村商业银行股份有限公司大邑悦来支行职工。 委托诉讼代理人：邱某，男，x年x月x日出生，汉族，住四川省大邑县，系成都农村商业银行股份有限公司大邑悦来支行职工。 被告：王某某，男，x年x月x日出生，汉族，住四川省大邑县。 被告：孔某某，女，x年x月x日出生，汉族，住四川省大邑县。 原告成都农村商业银行股份有限公司大邑悦来支行（以下简称农商行悦来支行）与被告王某某、孔某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用简易程序于2019年7月17日公开开庭进行了审理。原告农商行悦来支行的委托诉讼代理人李某某、邱某，被告王某某、孔某某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行悦来支行向本院提出请求：1、判令王某某归还原告借款本金280,000.00元及至全款还清之日止的罚息、复利（罚息、复利计算方式：从2017年7月25日起至贷款结清之日止，以尚欠本金为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%的基础上再上浮50%计算罚息；从2017年7月25日起至贷款结清之日止以尚欠罚息为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%计算复利）；2、判令被告王某某按照《个人贷款授信合同》第十条第四款约定支付贷款本金10%的违约金；3、判令被告孔某某对上述一、二项债务承担连带清偿责任；4、判令确认原告对被告王某某、孔某某共有的位于大邑县晋原镇大邑大道的房屋【档案保管号：权xxxxxxx，土地使用权证号：大邑国用（2010）第xxxx号】享有抵押权，并有权在被告王某某不履行上述债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费、保全费等费用。事实与理由：2013年7月8日，原告农商行悦来支行与被告王某某签订《最高额授信合同》（合同编号：成农商邑悦个高授xxxxxxxx），约定2013年7月8日至2016年7月7日期间，原告农商行悦来支行向被告王茂林提供最高额授信额度为390,000.00元，其中本金300,000.00元，利息、违约金、赔偿金和原告为实现债权和担保权利而发生的费用90,000.00元。同日，原告农商行悦来支行与被告王某某、孔某某签订《最高额抵押合同》（合同编号：成农商邑悦个高抵xxxxxxxx），约定被告王某某、孔某某为于2013年7月8日至2016年7月7日期间，原告为被告王某某办理约定的各类业务而实际形成的一系列债权提供最高额抵押担保，并将王某某、孔某某共有的位于大邑县晋原镇大邑大道的房屋【档案保管号：权xxxxxxx，土地使用权证号：大邑国用（2010）第xxxx号】作为该笔贷款的抵押物，已办理了抵押登记。同日，原告与被告王某某还签订了《个人贷款授信合同》（合同编号：成农商邑悦个授xxxxxxxx），约定原告农商行悦来支行为被告王某某提供授信300,000.00元，授信期限为36个月，从2013年7月8日至2016年7月7日（贷款实际发放日、到期日以借款凭证为准），贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，还对计息、结息、贷款逾期、违约责任等进行了约定。借款合同签订后，原告于2013年7月12日向被告王茂林发放贷款300,000.00元，2014年7月11日贷款到期后对该笔贷款进行第一次周转使用，周转后贷款期限为2014年7月10日至2015年7月9日，贷款本金金额为300,000.00元，2015年7月9日贷款到期后对该笔贷款进行第二次周转使用，周转后贷款期限为2015年7月9日至2016年7月8日，贷款本金金额为300,000.00元。2016年10月8日，原告与被告王某某、孔某某签订《个人贷款还款协议》（合同编号：成农商邑悦重个授xxxxxxxx号），约定将贷款本金降至280,000.00元，将还款期限调整为2017年7月7日，并于2016年10月13日办理了抵押物变更登记且领取了新的他项权证（权证号：大房他证他权字第××号）。被告王某某在取得贷款后，未按约定归还贷款本息，经原告农商行悦来支行多次催收，从2017年7月24日开始罚息逾期，当前尚欠本金280,000.00元，已构成违约。庭审中，农商行悦来支行以孔某某与王某某系夫妻关系为由，要求孔某某与王某某共同承担还款责任。 被告王某某辩称，案涉借款的实际使用主体是成都鑫盛元物资有限公司，其只是借款的担保人，用自己的房产为借款提供了担保；原告起诉的各项费用过高；案涉借款与被告孔某某无关。 被告孔某某辩称，其不清楚公司的事，案涉借款与其无关，其不应承担责任。 经审理查明，2013年7月8日，原告农商行悦来支行与被告王某某签订《最高额授信合同》（合同编号：成农商邑悦个高授xxxxxxxx），约定原告农商行悦来支行向被告王某某提供最高额授信额度为390,000.00元，其中本金300,000.00元，利息、违约金、赔偿金和原告为实现债权和担保权利而发生的费用为90,000.00元,授信期限为2013年7月8日至2016年7月7日。同日，原告农商行悦来支行与被告王某某还签订了《个人贷款授信合同》（合同编号：成农商邑悦个授xxxxxxxx），约定原告农商行悦来支行为被告王某某提供授信300,000.00元，授信期限为36个月，从2013年7月8日至2016年7月7日（贷款实际发放日、到期日以借款凭证为准），贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%；贷款按月结息，结息日为每月20日，最后一笔贷款清偿时，利随本清；借款人未按约定归还债务本息的，按贷款本金的10%计收违约金；逾期本金部分的罚息利率为在贷款利率的基础上上浮50%等，逾期利息部分按贷款利率计收复利。同日，原告农商行悦来支行与被告王某某、孔某某签订《最高额抵押合同》（合同编号：成农商邑悦个高抵xxxxxxxx），约定被告王某某、孔某某为于2013年7月8日至2016年7月7日期间，原告为被告王某某办理约定的各类业务而实际形成的一系列债权提供最高额抵押担保，并用被告王某某、孔某某共有的位于大邑县晋原镇大邑大道的房屋【档案保管号：权xxxxxxx，土地使用权证号：大邑国用（2010）第xxxx号】设立抵押担保，并办理了抵押登记。 原告农商行悦来支行于2013年7月12日向被告王某某发放贷款300,000.00元，2014年7月11日贷款到期后，经被告王某某申请，对该笔贷款进行第一次周转使用，周转后贷款期限为2014年7月10日至2015年7月9日，贷款本金金额为300,000.00元，2015年7月9日贷款到期后，经被告王某某再次申请，对该笔贷款进行第二次周转使用，周转后贷款期限为2015年7月9日至2016年7月8日，贷款本金金额为300,000.00元。2016年10月8日，原告农商行悦来支行与被告王某某签订《个人贷款还款协议》（合同编号：成农商邑悦重个授20160003号），约定将贷款本金调整为280,000.00元，将还款期限变更为2017年7月7日，被告孔令蓉按本协议的约定继续就原告与王茂林的债务承担担保责任。孔令蓉在担保人处签字确认。2016年10月13日，原告农商行悦来支行就《最高额抵押合同》约定的抵押物办理了抵押物变更登记且领取了新的他项权证（权证号：大房他证他权字第××号）。被告王茂林结清了2017年7月24日前的贷款利息，尚欠贷款本金280,000.00元。 另查明，王茂林与孔令蓉于1991年8月26日登记结婚，于2016年12月23日离婚。 以上事实，有《个人授信业务申请书》、《最高额授信合同》、《个人贷款授信合同》、《最高额抵押合同》、房产证、房屋他项权证、《个人借款凭证》、《个人贷款还款协议》，被告王茂林借还款记录明细等证据予以证实。 本院认为，原告农商行悦来支行分别与被告王茂林、孔令蓉签订的《个人授信业务申请书》、《最高额授信合同》、《个人贷款授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人借款凭证》、《个人贷款还款协议》均系合同双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。被告王茂林辩称，贷款主体为成都鑫盛元物资有限公司，其只是借款的担保人，没有事实依据，本院对其抗辩意见不予采纳。原告按约向被告王茂林发放了贷款300,000.00元，后经二次周转使用后，本金调整为280,000.00元，还款期限调整为2017年7月7日，被告王茂林应当按合同约定履行归还贷款之义务。贷款到期后被告王茂林仅结清了截止2017年7月24日的贷款利息，尚欠贷款本金280,000.00元。原告农商行悦来支行分别请求被告王茂林归还尚欠的借款本金280,000.00元及至全款还清之日止的罚息、复利，本院予以支持。被告王茂林未按约定归还贷款，构成违约，应当按合同约定承担违约金28,000.00元（280,000.00元×10%）。案涉借款发生在被告王茂林、孔令蓉婚姻关系存续期间，且孔令蓉明知借款事实的发生，应由二人共同偿还。被告王茂林、孔令蓉均辩称，案涉借款与被告孔令蓉无关，不应由其承担责任，因无事实及法律依据，本院对该项抗辩意见不予采纳。被告王茂林、孔令蓉以其共有的位于大邑县晋原镇大邑大道458号18栋2单元4层8号的房屋【档案保管号：权xxxxx，土地使用权证号：大邑国用（2010）第xxxx号】，为案涉贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条规定：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的财产一并抵押。抵押权人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押”。原告农商行悦来支行主张对上述抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条，判决如下： 一、被告王茂林、孔令蓉在本判决生效之日起二十日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司大邑悦来支行借款本金280,000.00元及至付清本息之日止按合同约定的罚息、复利（罚息、复利计算方式：从2017年7月25日起至贷款结清之日止，以尚欠本金为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%的基础上再上浮50%计算罚息；从2017年7月25日起至贷款结清之日止以尚欠罚息为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%计算复利）； 二、被告王茂林、孔令蓉在本判决生效之日起二十日内支付原告成都农村商业银行股份有限公司大邑悦来支行违约金28,000.00元； 三、原告成都农村商业银行股份有限公司大邑悦来支行对被告王茂林、孔令蓉共有的位于大邑县晋原镇大邑大道x号x栋x单元x层x号的房屋【档案保管号：权xxxxxxx，土地使用权证号：大邑国用（2010）第x号】在最高债权额限度内享有抵押权，在被告王茂林、孔令蓉不履行上述义务时，以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,950.00元，减半收取计2,975.00元，由被告王茂林、孔令蓉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 李玉辉 二〇一九年七月二十二日 法官助理 方毛艳 书 记 员 张 敏