广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初2535号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市香洲区九洲大道中1009号七、八、十三至十六层、1009号之108号至104号商铺，统一社会信用代码：914404007079943284。负责人：杨伟明，行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：张玉和，男，1971年11月1日出生，汉族，身份证住址广东省饶平县，被告：张细粒，女，1971年5月30日出生，汉族，身份证住址广东省饶平县，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告张玉和、张细粒金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人林苏云到庭参加诉讼，被告张玉和、张细粒经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告张玉和签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告张玉和向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金380024.38元及暂计至2019年1月11日止的利息7677.27元、罚息284.25元和复利105.03元，共计388090.93元；3.被告张玉和向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2019年1月12日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（以本金380024.38元为基数，按借款合同约定执行贷款利率水平上上浮50%计收罚息；以正常利息7677.27元为基数，按借款合同约定执行贷款利率水平上上浮50%计收复利）；4.被告张细粒对上述债务承担连带清偿责任；5.确认原告对依法处分抵押房产【珠海市××区白藤××路××房】所得价款享有优先受偿权；6.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告张玉和、张细粒承担。事实和理由：2015年9月16日，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告张玉和签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同第二十八条约定，被告张玉和申请该笔借款用于购买位于珠海市××区白藤××路××房房产；合同第二十九条约定，原告建行珠海分行向被告张玉和提供借款500000元整；合同第三十条约定，借款期限为120个月，自2015年9月16日至2025年9月16日；合同第三十七条第一款约定，被告张玉和以其购买的上述房产作为该笔借款抵押担保；合同第十三条第二款约定，抵押担保的担保范围包括：借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告张玉和应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；合同第三十一条第一款约定，贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，即月利率为3.86250‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；合同第三十一条第三款约定，贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；合同第三十四条第三款约定，采取等额本息还款方式；合同第三十一条第二款第二项约定，贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；合同第十六条第一款第一项约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；合同第十七条第一款第二项、第三项约定，出现违约情形，原告建行珠海分行有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；合同第十七条第一款第六项约定，对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同签订后，原告建行珠海分行与被告张玉和办理了抵押房屋的抵押登记手续。2015年9月21日，原告建行珠海分行依约已将贷款500000元全部发放给被告张玉和。但从2018年8月21日起被告张玉和未能按时履行还本付息义务，截至2019年1月11日，被告张玉和拖欠原告建行珠海分行贷款本金380024.38元，贷款利息7677.27元、罚息284.25元、复利105.03元，共计388090.93元。经原告建行珠海分行多次催收，但催收无果。此外，被告张细粒与被告张玉和于1995年12月25日结婚。被告张玉和在《个人贷款申请审批表》中填写配偶为被告张细粒，且向原告出具声明本次贷款申请属于夫妻共同债务，故被告张细粒依法应对被告张玉和的上述债务承担连带清偿责任。被告张玉和迟延还款已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条等法律规定，原告特提起诉讼。张玉和、张细粒未作答辩。本院经对建行珠海分行提供的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：）、个人贷款支付凭证、不动产预告登记及不动产登记证明、贷款账户基本信息单及个人贷款对账单、个人贷款审批申请表、结婚证等证据进行审查，认为以上证据符合法律规定，应予确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对建行珠海分行诉称的事实均予以认定。本院认为，张玉和、张细粒经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据建行珠海分行提供的证据审查认定。建行珠海分行与张玉和签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。建行珠海分行依约向张玉和发放了贷款，张玉和未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定及合同约定，建行珠海分行请求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。建行珠海分行请求张玉和偿还尚欠的借款本金380024.38元及支付暂计至2019年1月11日的利息7677.27元，罚息284.25元，复利105.03元，合计388090.93元及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，有合同和法律依据，本院予以支持。其中罚息应以未还本金380024.38元为基数，复利以未还利息7677.27元为基数，均按在基准利率（于每年1月1日调整）下调10%的基础上上浮50%计算。张玉和的上述贷款发生在其与张细粒婚姻关系存续期间，且贷款用途为购买住房，用于家庭所需，应为夫妻共同债务，故建行珠海分行请求张细粒对张玉和的上述债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。张玉和以其名下位于珠海市××区白藤××路××房［不动产权证书号：粤（2016）珠海市不动产权第号］为上述《个人住房（商业用房）借款合同》项下的债务设定抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故建行珠海分行请求对依法处分该抵押房屋所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告张玉和签订的编号为的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告张玉和于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还借款本金380024.38元，支付暂计至2019年1月11日的利息7677.27元、罚息284.25元、复利105.03元，合计388090.93元；三、被告张玉和于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2019年1月12日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利［罚息以未还本金380024.38元为基数，复利以未还利息7677.27元为基数，均按在基准利率（于每年1月1日调整）下调10%的基础上上浮50%计算］；四、被告张细粒对被告张玉和在上述第二、三判项中的债务承担连带清偿责任；五、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行对处分被告张玉和名下位于珠海市斗门区房［不动产权证书号：粤（2016）珠海市不动产权第号］所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7121元，由被告张玉和、张细粒共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  姚燕萍人民陪审员  黄毅江二〇一九年七月二十六日书 记 员  谢金玲陈嘉怡郭铭宇