广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初12416号原告：中国银行股份有限公司中山三乡支行，住所地广东省中山市三乡镇景观大道侧宣传文化中心大楼底层商铺，统一社会信用代码91442000X315272510。主要负责人：申林，行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：周日文，男，1984年6月24日出生，汉族，身份证住址广东省中山市火炬开发区，被告：马月嫦，女，1988年9月2日出生，汉族，身份证住址广东省中山市火炬开发区，原告中国银行股份有限公司中山三乡支行（以下简称中国银行三乡支行）诉被告周日文、马月嫦、中山市市政机械施工有限公司（以下简称市政公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，原告中国银行三乡支行向本院申请撤回对被告市政公司的起诉，本院经审查于2019年6月17日乙方作出（2019）粤2071民初12416号民事裁定书，准许其撤回对市政公司的起诉。本案继续由审判员邓树青适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行三乡支行诉称，被告周日文向其申请贷款，贷款发放后，被告周日文未按时足额偿还按揭贷款本息，其与被告马月嫦系夫妻关系，故原告中国银行三乡支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国银行三乡支行与被告周日文签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7HAA20140139号）；2.被告周日文立即向原告中国银行三乡支行归还贷款本金936312.93元及利息、罚息（暂计至2019年4月15日，利息11881.55元、罚息155.10元；从2019年4月16日起至借款清还之日止按照合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告周日文偿付原告中国银行三乡支行为追索上述贷款本息而支付的律师费46453元;4.原告中国银行三乡支行对被告周日文提供的抵押物即位于中山市××××房处置所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；5.被告马月嫦对被告周日文的本案债务承担连带清偿责任。被告周日文经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交答辩状及证据。被告马月嫦辩称，对原告中国银行三乡支行的诉请没有异议。经审理查明：贷款人：中国银行三乡支行。借款人：周日文。抵押人：周日文。保证人（开发商）：市政公司。签约情况：2014年7月7日，中国银行三乡支行、周日文、市政公司签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7HAA20140139号）。贷款金额：100万元。贷款期限：自2014年7月9日至2044年7月9日止。约定还款方式：按月等额本息还款。每月1日为还款日。贷款执行利率：浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.00416‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。罚息计收标准：借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。违约约定：借款人未按期归还贷款本息，构成违约。贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。抵押担保情况：合同约定周日文向中国银行三乡支行提供其位于中山市××××房的房地产作为本案合同项下贷款的抵押担保。抵押担保范围为合同项下全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等。2018年9月18日，周日文与中国银行三乡支行办理了该房产抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2018）中山市不动产证明第0095406号】，担保债权数额100万元。贷款发放情况：2014年7月9日，中国银行三乡支行向周日文发放贷款100万元。欠款违约情况：从2019年2月1日起，周日文未依约按时足额还款，截至2019年4月15日尚欠贷款本金936312.93元（其中逾期本金4281.38元）、利息11881.55元、罚息155.10元。另查，中国银行三乡支行因催收合同项下的贷款本息，委托广东东方昆仑律师事务所律师作为本案代理人，并因此支出了律师费46453元，广东东方昆仑律师事务所开具了46453元的律师费发票。又查，周日文与马月嫦系夫妻关系，双方于2010年9月29日登记结婚。2014年5月27日，在周日文与中国银行三乡支行签订《个人一手住房贷款合同》之前，马月嫦向中国银行三乡支行出具《个人信用信息查询报送授权书》，载明同意中国银行三乡支行在审核本人（本人配偶）个人贷款卡或信用卡申请时向金融信用信息基础数据库查询本人信用报告。马月嫦在“出具人（签字）”处签名捺印。诉讼中，马月嫦确认涉案贷款是其夫妻共债。本院认为，案涉《个人一手住房贷款合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。周日文借款后未按期还款，构成违约，中国银行三乡支行有权按照合同约定解除合同，并要求周日文提前还本付息及支付中国银行三乡支行因实现债权所产生的律师费46453元。截至2019年4月15日，周日文所欠贷款本息，有中国银行三乡支行提交的借款借据、贷款已还款明细清单予以证实，且周日文没有提供证据予以推翻，故本院予以确认。对于周日文的上述债务，周日文提供了房产作为抵押，且办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，故中国银行三乡支行对该抵押房产享有优先受偿权。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”周日文的上述债务发生在其与马月嫦夫妻关系存续期间，且马月嫦到庭确认涉案贷款债务为夫妻共债，故中国银行三乡支行以夫妻共同债务为由主张马月嫦承担连带清偿责任，本院予支持。周日文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山三乡支行与被告周日文于2014年7月7日签订的个人一手住房贷款合同；二、被告周日文、马月嫦应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山三乡支行清偿贷款本金936312.93元及利息、罚息（截至2019年4月15日的常利息为11881.55元、罚息155.10元；从2019年4月16日起至本判决发生法律效力之日止的利息、罚息按合同约定计算，即利息按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%计算，罚息按罚息利率即贷款利率上浮50%计算；本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止的罚息，以实欠本金及应付未付利息金额之和为基数按罚息利率计算）；三、被告周日文、马月嫦应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山三乡支行支付律师费46453元；四、在上述债权范围内，原告中国银行股份有限公司中山三乡支行对被告周日文提供抵押的位于中山市东区长江路18号恒隆豪苑13幢502房【不动产登记证明：粤（2018）中山市不动产证明第0095406号】的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13748元，减半收取计6874元（原告中国银行股份有限公司中山三乡支行已预交），由被告周日文、马月嫦负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山三乡支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  邓树青二〇一九年七月五日书记员  阮 铮黄慧珍