福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初2281号 原告：中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地南安市溪美街道成功街**，统一社会信用代码：91350583856303885A。 负责人：黄晓峰，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄炜芳、赖燕凌，该银行员工。 被告：郑秋生，男，1966年11月28日出生，汉族，住南安市。 被告：黄玉珊，女，1968年12月26日出生，汉族，住南安市。 被告：何文典，男，1972年8月12日出生，汉族，住南安市。 被告：郑泽坚，男，1972年3月7日出生，汉族，住南安市。 原告中国农业银行股份有限公司南安市支行（以下简称农业银行南安市支行）与被告郑秋生、黄玉珊、何文典、郑泽坚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月25日立案受理，依法组成合议庭于2019年7月17日公开开庭进行了审理。农业银行南安市支行的委托诉讼代理人黄炜芳到庭参加诉讼，郑秋生、黄玉珊、何文典、郑泽坚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农业银行南安市支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑秋生、黄玉珊立即归还农业银行南安市支行贷款本金50000元及相应利息、罚息、复利(利息、罚息、复利自2017年9月8日起至2018年12月31日为5134.87元，此后产生的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行相关规定计算至贷款本息清偿日止)；2.判令何文典、郑泽坚对上述债务承担连带清偿责任；3.判令郑秋生、黄玉珊、何文典、郑泽坚承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年9月18日，郑秋生、何文典、郑泽坚与农业银行南安市支行签订一份《农户贷款借款合同》，合同编号:35020120150055435，合同约定：农业银行南安市支行向郑秋生提供50000元整的可循环借款额度，用于购买一批餐具，期限自2015年9月18日起至2018年9月17日止，采用自助可循环的借款方式，还款方式为到期一次性归还借款本息，利率按中国人民银行同期基准利率上浮40%。上述合同项下的借款由郑秋生的配偶黄玉珊承担共同还款责任，何文典、郑泽坚提供连带保证担保。2017年9月8日，郑秋生采用自助借款方式向农业银行南安市支行借款50000元整，期限至2018年9月7日，执行年利率6.09%，采用利随本清的方式归还贷款。农业银行南安市支行依约发放了贷款，但贷款到期后，经农业银行南安市支行多次催讨，郑秋生未归还任何贷款本息。截止2018年12月31日，郑秋生尚欠农业银行南安市支行贷款本金50000元及相应的利息、罚息、复利。黄玉珊未履行共同还款责任，何文典、郑泽坚也未履行连带保证担保责任。为维护农业银行南安市支行的合法权益，根据相关法律规定，特向法院提起诉讼，望判如所请。起诉后，农业银行南安市支行于2019年4月23日从郑秋生的账户中扣划161.93元用于偿还借款本金。庭审时，农业银行南安市支行自愿变更其第一项诉讼请求为要求判令郑秋生、黄玉珊立即归还农业银行南安市支行贷款本金49838.07元及相应利息、罚息、复利(截至2019年7月17日利息、罚息、复利为8686.54元，自2019年7月18日起至实际还清款项之日止按合同约定及中国人民银行相关规定计算至贷款本息清偿日止)。 郑秋生、黄玉珊、何文典、郑泽坚均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年9月18日，农业银行南安市支行与郑秋生、何文典、郑泽坚签订合同编号为35020120150055435的《农户贷款借款合同》1份，约定：农业银行南安市支行向郑秋生提供50000元的可循环借款额度，用于购买一批鞋材，有效期自2015年9月18日起至2018年9月17日止，采用自助可循环方式借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款总额不得超过50000元，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；利率按借款发放当日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%确定；借款人按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息；何文典、郑泽坚作为联保小组成员自愿为郑秋生向农业银行南安市支行的借款提供连带责任担保，该担保为最高额担保，担保的债务最高余额210000元，担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。同日，郑秋生的配偶黄玉珊出具《共同还款承诺书》1份，承诺对郑秋生与农业银行南安市支行签订的编号为35020120150055435的《农户贷款借款合同》项下的所有贷款承担共同还款责任。合同签订后，2017年9月8日，郑秋生采用自助借款方式向农业银行南安市支行借款50000元整，借款期限至2018年9月7日，年利率6.09%，采用利随本清方式归还贷款。贷款到期后，郑秋生于2019年4月23日偿还借款本金161.93元，尚欠农业银行南安市支行借款本金49838.07元及利息、罚息、复利（截至2019年7月17日结欠利息、罚息、复利为8686.54元）未偿还。黄玉珊未承担共同偿还责任，何文典、郑泽坚亦未履行保证责任。农业银行南安市支行遂向本院提起诉讼。 上述事实，有农业银行南安市支行提供的营业执照，郑秋生、黄玉珊、何文典、郑泽坚的身份证复印件，郑秋生、黄玉珊的结婚证复印件，《农户贷款借款合同》，《共同还款承诺书》，贷款额度签约业务凭证、贷款还款汇总试算及农业银行南安市支行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述等为证。郑秋生、黄玉珊、何文典、郑泽坚未到庭，也未对上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对上述证据没有异议，上述证据可以反映原、被告的身份情况及借款、保证、还款的事实，本院予以确认。 本院认为，农业银行南安市支行与郑秋生、何文典、郑泽坚签订的《农户贷款借款合同》主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。双方均应按合同约定履行各自的义务。农业银行南安市支行依约发放贷款50000元，但郑秋生未按照合同约定还本付息，至今尚欠借款本金49838.07元及利息、罚息、复利（截至2019年7月17日结欠利息、罚息、复利为8686.54元）未偿还，有《农户贷款借款合同》、贷款额度签约业务凭证等证据证实，且能与农业银行南安市支行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述相互印证，事实清楚，证据充分，双方之间的权利义务关系明确，郑秋生应予清偿。黄玉珊作为郑秋生的配偶，其出具《共同还款承诺书》给农业银行南安市支行，应视为其对郑秋生上述债务予以追认，故应对上述借款本息承担共同还款责任。何文典、郑泽坚自愿为郑秋生的上述债务提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，现农业银行南安市支行于保证期间内请求其承担连带清偿责任，也符合合同约定和法律规定，本院也予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，何文典、郑泽坚承担保证责任后，有权向郑秋生、黄玉珊追偿。庭审时，农业银行南安市支行自愿变更部分诉讼请求，这是其对自己权利的处分，且对郑秋生、黄玉珊、何文典、郑泽坚并无不利，本院予以照准。郑秋生、黄玉珊、何文典、郑泽坚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、郑秋生、黄玉珊应于本判决生效后10日内偿还中国农业银行股份有限公司南安市支行借款本金49838.07元及利息、罚息、复利（其中截止至2019年7月17日利息、罚息、复利为8686.54元，自2019年7月18日起至实际还款之日止，按中国人民银行有关规定及《农户贷款借款合同》的约定计算）； 二、何文典、郑泽坚对郑秋生、黄玉珊的上述债务本息承担连带清偿责任；何文典、郑泽坚承担保证责任后，有权向郑秋生、黄玉珊追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1178元，由郑秋生、黄玉珊、何文典、郑泽坚负担，郑秋生、黄玉珊、何文典、郑泽坚应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄永茂 审 判 员  庄慧虹 人民陪审员  洪槟玲 二〇一九年七月十八日 法官助理陈丽清 书记员陈慧 附页： 一、判决适用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -6- -7-