辽宁省锦州市凌河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0703民初993号原告：中国工商银行股份有限公司某某支行，住所地辽宁省锦州市凌河区。负责人：王某某，该行行长。委托诉讼代理人：尹某，该公司职员。委托诉讼代理人：金某，辽宁秋铭律师事务所律师。被告：李某某，男，1986年3月28日出生，汉族，职业不详，住河北省廊坊市大城县。被告：霍某某，女，1988年11月2日出生，汉族，职业不详，住河北省廊坊市大城县。被告：锦州市某某房屋开发有限责任公司，住所地辽宁省锦州市太和区。法定代表人：符某某，该公司总经理。委托诉讼代理人：郭某，该公司职员。原告中国工商银行股份有限公司某某支行与被告李某某、霍某某、锦州市某某房屋开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司某某支行负责人的委托诉讼代理人尹某、金某、被告锦州某某明房屋开发有限责任公司法定代表人的委托诉讼代理人郭某到庭参加诉讼。被告李某某、霍某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司某某支行向本院提出诉讼请求：1.第一、第二被告偿还借款本金425002.86元，偿还截至2018年5月1日利息25357.01元，共计450359.87元，并按合同约定支付至全部债务清偿完毕之日止期间的利息；2.确认原告对两位被告提供的抵押物（房屋）享有优先受偿权；3.第三被告对两位被告的上述债务承担连带保证责任；4.三位被告承担本案全部诉讼费用。当庭增加诉讼请求：请求法院确认原告与第一、第二被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》未偿还的借款立即到期。事实与理由：2014年8月26日，原告与两位被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：两位被告向原告申请个人购置住房贷款460000元，用于购买锦州市太和区某某里xx-xx号房屋。贷款期限240个月，实际发放日与到期日以借款凭证为准，（自2014年8月28日起至2034年8月28日止）。贷款利率为人民银行同期同档次基准贷款利率确定（档期执行年利率6.55%）。约定罚息利率在约定贷款利率基础上加收40%确定。如两位被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定以按月等额本息还款法偿还贷款本息，每月28日为还款日。双方约定抵押条款：两位被告以锦州市太和区西宁里83-30号房屋为借款提供抵押担保。抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用及借款人所有其他应付费用。双方就此在产权监理处办理了预购商品房抵押登记。锦州市伟明房屋开发有限责任公司为此提供了阶段性连带责任保证，在《个人购房借款/担保合同》第十条中约定：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。但满足“正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利证书”条件的，保证人对该项条件满足之后到期的借款人的债务免除保证责任。三方约定如发生争议，在贷款人所在地人民法院提起诉讼。2014年8月28日，原告依约定履行发放贷款义务。原告依合同约定履行放款义务后，两位被告未按约定履行分期还款义务、严重违约。为此，原告《依据个人借款/担保合同》的约定，于2018年3月30日向两位被告送达《宣布贷款提前到期通知书》，宣布该笔贷款提前到期，要求两位被告偿还全部贷款本息，但两位被告至今拒不还款。第三被告也未如约履行保证义务，截止至2018年5月1日，积欠款本金425002.86元，利息25357.01元。原告就被告所欠贷款本息多次催收，但两位被告至今仍拒不履行偿还全部贷款本息的义务。为此，原告迫于无奈提起诉讼，恳请法院维护原告的合法权益。被告李某某、被告霍某某未作答辩。被告锦州市某某房屋开发有限责任公司辩称，2018年8月16日产权证和不动产手续就已经可以办理了。本案跟我公司没有关系，我公司的阶段性担保已经结束了。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行个人借款凭证、房屋他项权证，证明设立了房屋抵押权、贷款明细列表、宣布贷款提前到期通知书照片、身份信息材料(居民身份证、户口簿、结婚证复印件)、中国银行个人贷款申请表、商品房买卖合同，本院予以确认并在卷佐证。被告李某某、霍某某、锦州市某某房屋开发有限责任公司未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月26日，原告中国工商银行股份有限公司锦州某某与被告李某某云、霍某某（系夫妻关系）及被告锦州市伟明房屋开发有限责任公司签订《个人购房借款/担保合同》，原告同意向被告李庆云、霍朋朋发放个人一手住房购置贷款460000元，用于购买位于锦州市太和区某某里xx-xx号房屋，贷款期限240个月，实际发放日与到期日以借款凭证为准。贷款利率为人民银行同期同档次贷款利率为基本利率，罚息利率在约定贷款利率基础上加收40%确定，如被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日收取利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，且以按月等额本息还款法偿还贷款本息，当月28日为还款日；其中第14.1中L项约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以采取第14.2条所列措施；第14.2（4）约定：贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他和项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时约定抵押条款，被告李庆云、霍朋朋以上述贷款所购房屋为其贷款提供抵押担保。抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利，违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用及借款人所有其他应付费用。保证人锦州市伟明房屋开发有限责任公司承担阶段性连带保证责任，同时约定，满足“正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书”条件的，保证人免除保证责任。2014年8月28日，原告依约履行了向被告李某某、霍某某发放贷款的义务，汇至合同约定的锦州市某某房屋开发有限责任公司账户（账号（07×××66）460000元。被告李某某、霍某某未按照约定足额还款。原告于2018年3月30日以张贴被告住宅房门的方式向被告送达《宣布贷款提前到期通知书》，宣布该笔贷款提前到期，要求二被告偿还全部贷款本息。截至2018年5月1日，被告李某某、霍某某累积欠款本金425002.86元，利息25357.01元，合计450359.87元。原告当庭表示因未能办理相关证照非被告锦州市某某房屋开发有限责任公司的责任，故不再要求其承担阶段性连带保证责任。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司锦州某某与被告李某某、霍某某及锦州市某某房屋开发有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反有关法律规定，合同有效，依法应予保护。各方当事人均应依约履行合同义务。被告李某某、霍某某自2017年7月1日至今未再还款，符合合同约定的连续三个月且累计六次未按时足额偿还贷款本息的提前到期的情形。原告有权宣告本合同项下未偿还的借款立即到期。被告李庆云、霍朋朋未按期偿还欠款，属违约行为，故对原告要求合同未到期的本金提前到期且由被告李某某、霍某某偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，依法应予支持。原告作为抵押权人对被告李庆云、霍朋朋抵押的位于锦州市太和区某某里xx-xx号房屋在欠款本息范围内享有优先受偿的权利。原告当庭表示不再要求被告锦州市某某房屋开发有限责任公司承担阶段性连带责任，依法应准许。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司某某支行与被告李庆某某、霍某某于2014年8月26日签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期；二、被告李某某、霍某某于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司某某支行借款本金425002.86元，利息25357.01元，合计450359.87元（截至2018年5月1日），并支付自2018年5月2日始至借款付清之日止以双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算的利息；三、如被告李某某、霍某某未履行本判决第二项的债务，在本判决第二项确定的债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司某某支行有权以被告李某某、霍某某抵押的坐落于锦州市太和区某某宁里xx-xx号房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司某某支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8055元，由被告李某某、霍某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审 判 长  肖 宏人民陪审员  林志利人民陪审员  仇莞婷二〇一九年七月三十日法官助理杨淳惟书记员龙梦