福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0525民初342号 原告：中国农业银行股份有限公司永春县支行，住所地福建省永春县城关八角亭农行大厦，统一社会信用代码913505258564080703。 代表人：刘海棠，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈莉，女，该支行员工。 委托诉讼代理人：郑明发，男，该支行员工。 被告：颜国生，男，1982年2月7日出生，汉族，住福建省永春县。 原告中国农业银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春农行）与被告颜国生信用卡纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月25日公开开庭进行了审理。原告永春农行的委托诉讼代理人陈莉到庭参加诉讼，被告颜国生经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春农行向本院提出诉讼请求：1.判令解除永春农行与颜国生签订的中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）；2.判令颜国生归还永春农行金穗贷记卡透支本金49951.22元，利息、违约金等费用19228.58元（本息合计69179.80元）及自2018年12月16日起至还清之日止的利息及费用（按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》规定计收）；3.判令颜国生承担本案诉讼费用。诉讼过程中，永春农行当庭变更利息及费用起算时间为2018年12月17日。事实和理由：颜国生于2009年2月13日向永春农行申请金穗贷记卡，经批准后于2009年3月12日取得金穗贷记卡，卡号62×××43，原授信额度35000元，后持卡人通过永春农行自助客服渠道申请，将授信额度提高至50000元。颜国生于2009年3月23日首次刷卡消费，最后一次金穗贷记卡透支时间为2017年5月5日，透支款产生逾期时间为2017年6月6日，经永春农行多次催收，至2018年12月16日颜国生累计还款1笔20元。根据《金穗贷记卡领用合约》，颜国生已违约。至2018年12月16日结欠金穗贷记卡透支本金49951.22元，利息、违约金等费用19228.58元（本息合计69179.80元）及自2018年12月16日起至还清日止的利息及费用（按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》规定计收）。经永春农行多次催讨未果，为保障永春农行的合法权益，特提起诉讼。 颜国生未作答辩。 永春农行围绕诉讼请求依法提交了永春农行营业执照及负责人身份证明、颜国生身份证、中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗贷记卡基本信息明细、金穗贷记卡账户信息明细、金穗贷记卡额度调整明细、催收材料等证据。颜国生经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对永春农行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2009年2月13日，颜国生向永春农行申请办理金穗贷记卡，经永春农行审批后于2009年3月12日取得金穗贷记卡，卡号62×××43，授信额度35000元，后经申请调整临时额度总授信值50000元。颜国生在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签字确认已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。该领用合约第十条约定“申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用。”。第十二条约定“预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。”。第十七条约定“贷记卡有效期最长为三年。……贷记卡有效期届满后申领人继续使用贷记卡的，发卡人与申领人不再另行签订合约，申领人从发卡人领取并且使用贷记卡所产生的权利义务将继续适用本合约。”。 颜国生申领金穗贷记卡后，于2009年3月23日首次使用该卡进行消费，后陆续进行消费，颜国生依约还款至2017年6月6日开始产生逾期，截至2018年12月16日，尚欠永春农行本金49951.22元、利息15677.49元、逾期还款违约金2853.69元、消费手续费697.40元。起诉后，颜国生未偿还任何款项。 本院认为，永春农行与颜国生之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，系双方真实意思表示，合约内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法有效，双方应按合约约定履行。颜国生在使用信用卡期间，未按合约约定还款，已构成违约，故永春农行诉请解除该合约并请求颜国生偿还尚欠本金及利息，符合合同约定，依法应予支持。关于逾期还款违约金，中国人民银行发布的自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）中的“违约金和服务费用”规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”。由于本案中永春农行与颜国生在2017年1月1日之后未就逾期还款违约金重新签订协议进行约定，因此永春农行对于逾期还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于手续费部分的诉讼请求，因诉争合约对于该部分手续费并未作出约定，永春农行的相关诉求，于法无据，本院不予支持。颜国生经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司永春县支行与颜国生于2009年2月13日签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》； 二、颜国生应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春县支行金穗贷记卡透支本金49951.22元、利息15677.49元及自2018年12月17日起至实际还款之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算的利息； 三、驳回中国农业银行股份有限公司永春县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1530元，由中国农业银行股份有限公司永春县支行负担90元（多预交的1440元予以退回），由颜国生负担1440元，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  杨德时 人民陪审员  孟丽清 人民陪审员  郑建强 二〇一九年七月二十五日 书 记 员  陈志坤 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -6- -7-