山东省高青县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0322民初251号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：高红，山东鲁杰律师事务所律师。 被告：杨文磊，男，1978年9月17日出生，汉族，住山东省高青县。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告杨文磊保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人高红到庭参加诉讼。被告杨文磊经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告代偿款40596.73元（其中代偿本金39763.06元、代偿逾期利息733.57元、逾期罚息100.1元）；2、判令被告支付逾期保费2932元、违约金18836.88元和自2019年1月8日起至实际清偿日止所发生的所有费用；3、本案诉讼费及保全费由被告承担。事实和理由：2015年11月5日，杨文磊与中国农业银行股份有限公司淄博高新技术产业开发区支行签订个人担保借款合同，合同约定杨文磊贷款金额8万元，借款期限36个月，利率为浮动利率，即执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。2015年11月4日，中国平安财产保险股份有限公司与杨文磊签订保险合同，约定中国平安财产保险股份有限公司为杨文磊的上述贷款承担保证担保责任，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天未还，则中国平安财产保险股份有限公司依据保险合同约定向被保险人（中国农业银行股份有限公司）承担保证责任即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向中国平安财产保险股份有限公司交纳违约金。中国农业银行股份有限公司按贷款合同约定，履行了向杨文磊打款8万元的义务，杨文磊在履行相应还款义务后，于2017年7月5日开始拖欠不还。2017年9月25日，中国平安财产保险股份有限公司依约履行保险责任，代杨文磊向中国农业银行股份有限公司代偿剩余本息、逾期罚息等款项共计40596.73元。代偿后，杨文磊至今未依据保险合同约定向中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款、逾期保费等相关费用，故提起诉讼。 杨文磊未到庭，亦未作答辩。 中国平安财产保险股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据：1、个人担保借款合同，证实杨文磊向中国农业银行股份有限公司借款的事实；2、平安个人贷款保证保险保险单，证实中国平安财产保险股份有限公司、杨文磊之间相关保险明细、保费、付费、特别约定等内容；3、中国农业银行股份有限公司出具的代偿债务确认书、银行流水、电脑截屏，证实中国平安财产保险股份有限公司按照合同约定向银行进行理赔，杨文磊至今未支付代偿款及相关保险费用。 杨文磊经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃自己的质证权利。对于当事人庭审陈述的事实及提交的证据，经审查无异议的本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年11月4日，杨文磊与中国平安财产保险股份有限公司签订平安个人贷款保证保险合同，为杨文磊向中国农业银行股份有限公司的贷款提供个人消费信贷保证，约定每月保费率1.4%，每月保费1120元，投保后杨文磊依约向中国平安财产保险股份有限公司交纳了19个月的保费；保险单约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当时开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未支付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年11月5日，杨文磊与中国农业银行股份有限公司签订个人担保借款合同，借款金额捌万元，保证人为中国平安财产保险股份有限公司。按借款合同约定，杨文磊未按时偿还借款本息，中国平安财产保险股份有限公司依约向中国农业银行股份有限公司进行了理赔，代为支付杨文磊所欠的借款本金39763.06元及利息733.57元、逾期罚息100.1元，共计40596.73元。杨文磊在中国平安财产保险股份有限公司理赔超过30日后，未向中国平安财产保险股份有限公司归还上述款项，已经构成违约，依照合同约定违约金为18836.88元（计算方式：自2017年9月25日至2019年1月7日共计464天，代偿款40596.73元×464天×1‰）。 另查明，杨文磊仅向中国平安财产保险股份有限公司交纳了19个月的保费，尚欠保费2932元（计算方式：自2017年6月5日至2017年9月25日的保费，共计三个月零19天，1120元×3个月+1120元×19天/30天，共计4069.33元，扣除杨文磊卡内余额1137.33元，剩余合计2932元）。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。”第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。杨文磊向中国平安财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险以及与中国农业银行股份有限公司签订的个人担保借款合同，系各方当事人之间真实意思的表示，合同合法有效，本院予以确认。按照合同约定，保险期间为自中国农业银行股份有限公司贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。中国平安财产保险股份有限公司作为中国农业银行股份有限公司与杨文磊之间借款合同的保证人，在保险期间内，杨文磊累计违约期限（自2017年7月5日至2017年9月25日，逾期80天）已达至保险合同约定的应当由中国平安财产保险股份有限公司向中国农业银行股份有限公司赔付未还贷款的条件时，向中国农业银行股份有限公司履行了偿还本息共计40596.73元的义务，事实清楚，证据充分，本院予以确认。 同时，杨文磊在中国平安财产保险股份有限公司理赔后超过30天未归还理赔款，已构成违约，中国平安财产保险股份有限公司所主张的逾期保费及违约金，系保险合同的约定，故杨文磊应向中国平安财产保险股份有限公司缴纳违约金。中国平安财产保险股份有限公司所主张的自2017年9月25日起至实际清偿日止所产生的所有费用是按照保险合同约定的方式计算的违约金，但该违约金的约定过高，超过年利率24%，应予以调整。 综上所述，对于中国平安财产保险股份有限公司要求杨文磊支付代偿的借款本息及逾期罚息40596.73元、逾期保费2932元、违约金18836.88及自2019年1月8日起至实际清偿日止违约金的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨文磊支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿的借款本息及逾期罚息共计40596.73元，于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告杨文磊支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2932元及违约金（违约金计算：以代偿款40596.73元为基数，自2017年9月25日起至欠款偿清之日止，按年利率24%计算），于本判决生效之日起十日内付清； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1360元，保全费644元，由被告杨文磊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审 判 长  蔡延飞 审 判 员  田 婧 人民陪审员  许成龙 二〇一九年七月二十六日 书 记 员  马帅帅