太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初2357号   原告：中国工商银行股份有限公司太原建设路支行，住所地：太原市建设北路168号。   负责人：刘红霞。   委托诉讼代理人：钱霁，山西吴宋律师事务所律师。   委托诉讼代理人：王保庆，山西吴宋律师事务所律师。   被告：柴虎军，男，1978年12月8日出生，汉族，住太原市。   委托诉讼代理人：柴巧云（系柴虎军姐姐），女，1957年3月26日出生，汉族，住山西省太原市。   被告：刘建容，女，1978年12月5日出生，汉族，住太原市。   被告：山西新兆基融资担保有限公司，住所地：太原市杏花岭区旱西关南二条10号。   法定代表人：刘小红。   委托诉讼代理人：王海湘，男，1968年5月6日出生，汉族，该公司总经理，住太原市。   原告中国工商银行股份有限公司太原建设路支行（以下简称工商银行建设路支行）诉被告柴虎军、刘建容、山西新兆基融资担保有限公司（以下简称新兆基担保公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年5月18日作出（2018）晋0107民初938号驳回起诉裁定。原告中国工商银行股份有限公司太原建设路支行提起上诉，太原市中级人民法院作出（2018）晋01民终4917号裁定撤销原裁定，指令山西省太原市杏花岭区人民法院立案受理。本院于2019年5月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告撤回对刘建容的起诉，本院予以准予，原告中国工商银行股份有限公司太原建设路支行委托诉讼代理人王保庆、被告柴虎军的委托诉讼代理人柴巧云、被告山西新兆基融资担保有限公司的委托诉讼代理人王海湘到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告工商银行建设路支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告柴虎军、刘建容签订的《住房公积金个人借款合同》（编号：2015.0137）；2、判令被告柴虎军、刘建容共同归还贷款余额173871.45元，利息11635.48元，罚息793.22元，复利560.62元，共计186860.77元（该利息、罚息、复利暂计算至2018年1月28日）；3、判令被告柴虎军、刘建容共同归还原告自2018年1月29日至全部借款还清为止的利息、罚息、复息（以实际还清之日银行出具的具体数字为准）；4、判令被告山西新兆基融资担保有限公司对上述债务承担连带责任；5、判令三被告承担本案的诉讼费用。原告主张的事实和理由：被告柴虎军、刘建容因购买住房，太原市公积金管理中心铁路分中心委托原告向被告柴虎军、刘建容发放住房公积金个人住房贷款。2015年1月15日被告柴虎军、刘建容与原告签订《住房公积金个人借款合同》（编号：2015.0137）约定，被告柴虎军向原告借款人民币18万元，借期17年，即从2015年1月27日至2032年1月27日止。采用等额本息还款法偿还，被告刘建容为共同还款人。同日被告山西新兆基融资担保有限公司与原告签订了《住房公积金个人贷款保证合同》（合同编号X27-20141223G0137），为上述贷款承担保证责任。原告依约放贷，但被告柴虎军、刘建容已累计逾期还款超过26个月以上，达到解除合同的条件，为维护原告的合法权益，特诉至贵院。   被告柴虎军代理人柴巧云辩称，借款情况属实，因身体患病，经济困难，希望与原告协商解决。   被告新兆基担保公司辩称，原告的事实过程数据没有异议，但对原告起诉我们的资格有意见，有资格起诉的应该是太原市公积金管理中心铁路分中心。原告不是适格的主体，没有权利向我们主张。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行交换证据和质证。对当事人无异议的证据和事实，能够反映本案真实情况，与本案相关联，且来源形式符合法律规定本案予以确认并在卷佐证。   根据以上确认的证据并结合庭审中双方陈述，本院认定事实如下：被告柴虎军向太原市住房公积金管理中心铁路分中心申请贷款。原告受太原市住房公积金管理中心铁路分中心的委托在2015年1月15日与被告柴虎军签订《住房公积金个人借款合同》（编号：2015.0137），约定被告柴虎军向原告借款人民币180000元，借期17年，从2015年1月27日至2032年1月27日止,采用等额本息还款法偿还。同时该合同第十五条第二款约定：“借款期间，甲方累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，甲方有权解除本合同。”同日原告与被告新兆基担保公司签订《住房公积金个人贷款保证合同》（合同编号X27-20141223G0137）为上述贷款承担连带担保责任。原告于2015年1月27日按照合同约定向被告柴虎军发放贷款180000元，截止2018年1月28日，被告柴虎军已逾期还款26个月以上，尚欠原告借款本金173871.45元，利息11635.48元，罚息793.22元，复利560.62元，共计186860.77元。   本院认为，原告受太原市住房公积金管理中心铁路分中心委托与被告柴虎军签订《住房公积金个人借款合同》该合同直接约束太原市住房公积金管理中心铁路分中心与被告柴虎军，根据《最高人民法院关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复》的规定并不排除原告根据合同相对性原则在委托范围内向被告主张权利,签订的《住房公积金个人借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定合法有效，对双方当事人均有法律拘束力。被告柴虎军的违约行为已达到合同约定的解除条件，故原告要求解除与被告柴虎军签订《住房公积金个人借款合同》（编号：2015.0137）的请求，本院予以支持；原告要求被告柴虎军支付利息、罚息、复利的主张具有事实和法律依据，应予以支持。被告柴虎军自2018年1月29日至全部借款还清为止的利息、罚息、复息主张具有事实和法律依据，应予以支持；被告新兆基担保公司对上述债务提供连带担保责任担保，故应依约对被告柴虎军所欠的上述债务承担相应的连带清偿责任。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、九十四条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》十八条、第二十一条规定，判决如下：   一、解除原告与被告柴虎军签订的《住房公积金个人借款合同》（编号：2015.0137）；   二、被告柴虎军在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司太原解放路支行借款本金173871.45元，利息11635.48元，罚息793.22元，复利560.62元，共计186860.77元（该利息、罚息、复利暂计算至2018年1月28日）；   三、被告柴虎军归还原告自2018年1月29日至全部借款还清为止的利息、罚息、复息（按照借款合同约定计算）；   四、被告山西新兆基融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任，承担连带清偿责任后有权向被告柴虎军追偿；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案案件受理费4037元，减半收取2019元，由被告柴虎军负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 王少宏   人民陪审员 岳艳清   人民陪审员 张孝琳     二〇一九年七月三十一日   代书 记员 薛 媛   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十六当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第九十四条有下列情形之一的当事人可以解除合同：   因不可抗力致使不能实现合同目的；   在履行期限届满之前当事人一方明确表示不履行主要债务；   当事人一方延迟履行主要债务，经催告后再合理期限内仍未履行；   当事人一方延迟履行债务或者有其他违法行为致使不能实现合同目的；   法律规定的其他情形。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还,贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明的，保证人应当对全部债务承担责任。