四川省苍溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0824民初1769号 原告：四川苍溪农村商业银行股份有限公司,住所地四川省苍溪县陵江镇解放路东段**。 法定代表人：董永礼，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈晓，女，该公司工作人员。 被告：王孔全，男，1971年8月26日出生，汉族，四川省苍溪县人，住四川省苍溪县。 被告：李德莲，女，1972年10月9日出生，汉族，四川省苍溪县人，住四川省苍溪县。 被告：四川广明房地产开发有限公司，住，住所地四川省苍溪县陵江镇落叶缤纷路（如意城）/div> 法定代表人：吴穷，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张鸣，四川达权律师事务所律师。代理权限为特别授权。 原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司（以下简称苍溪农商银行）与被告王孔全、李德莲、四川广明房地产开发有限公司（以下简称广明房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告苍溪农商银行的委托诉讼代理人陈晓，被告广明房地产公司的委托诉讼代理人张鸣到庭参加诉讼，被告王孔全、李德莲经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告苍溪农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告处的借款本金22917.95元以及此款自2018年1月21日起至本息还清之日止的资金利息（罚息、复息）及违约金；2.判令被告不履行债务时，依法处置被告所提供的抵押物，所得价款优先清偿原告的债务及（罚息、复息）及违约金和实现债权的相关费用；3.判令第三被告对该债务本息及违约金承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用及其他费用由三被告共同承担。事实和理由：2013年3月19日，第一、二被告以购房为由向原告申请贷款，原告与第一、二被告于2013年3月19日签订了《个人商品房按揭贷款担保借款合同》，借款期限为5年，约定月利率在基准利率水平上上浮10%，还款方式为按月等额本息。第一、二被告以自己购买的广明.国际花园4幢1单元9层4号房产作抵押担保，原告于2013年4月16日取得苍房预苍溪字第××号房屋预告登记证明。第三被告自愿以自己所有的或依法有权处置的财产为本借款提供连带责任保证担保。2013年5月23日，被告申请支用合同项下借款240000元，原告按照合同约定向被告发放借款240000元。借款发放后，第一、二被告并没有按借款合同约定还本付息，仅将本息结至2018年1月21日。借款到期后，第三被告在2017年12月21日代第一、二被告清偿了31184.39元。据此，第一、二被告还下欠原告本金22917.95元。经原告工作人员多次催收，第一、二被告均不履行还本付息义务，第三被告也不履行担保义务。 被告王孔全、李德莲在庭审前通过微信提供答辩状辩称，1.借款的本金22917.95元属实，垫付31184.39元属实；2.同意归还借款与清偿垫付款；3.本人承担一切责任，房地产公司不承担连带责任；4.本人愿意在7月份之前结清所有欠款。 被告广明房地产公司辩称，2013年3月19日，三被告与原告签订贷款担保借款合同属实。在合同履行中，广明房地产公司代被告王孔全、李德莲代为清偿按揭款本息31184.39元。现原告要求广明房地产公司对被告王孔全、李德莲下欠的22917.95元承担连带清偿责任无法律依据。因王孔全、李德莲以自己购买的房屋设定了抵押担保，根据法律规定，同一债权，既有物的担保又有保证的，应该先以物的担保实现债权。现下欠的金额为22917.95元，抵押物是一套住房，完全能够清偿原告的债权，在能够足额清偿的情况下，免除广明房地产公司的保证责任。广明房地产公司不承担本案诉讼费。综上，请法院驳回原告对广明房地产公司的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院在事实部分予以综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年2月6日，王孔全、李德莲夫妻与广明房地产公司签订商品房买卖合同，王孔全、李德莲夫妻购买广明.国际花园第4幢第1单元9层4号商品房一套。2013年2月22日，王孔全、李德莲出具委托书，委托案外人李玲为其二人代理人苍溪县二人名义全权办理前述房屋的预告登记相关事宜，向前述房屋的按揭贷款银行申请贷款及签订相应的借款合同，并以前述房屋提供抵押担保，与按揭贷款行签订相应的抵押合同（包括填写相应的贷款申请、个人银行账户结算、划款授权书、代为承诺我们不履行或不完全履行合同约定的给付义务承担担保责任时，愿意接受依法强制执行）及办理抵押担保登记等事宜。委托人对受托人办理上述事宜时所签署的一切相关文件及提供的材料和所产生的正当费用予以承认。当日，四川省苍溪县公证处出具公证书，对该委托行为进行了公证。 2013年3月19日，案外人李玲代被告王孔全、李德莲向苍溪县农村信用合作联社申请个人借款，以王孔全、李德莲购买住房提供抵押担保，被告广明房地产公司作为保证人提供保证担保。双方签订《个人商品房按揭贷款担保借款合同》约定：贷款人向借款人提供的借款金额为人民币240000元，借款期限5年，自2013年3月19日至2018年3月19日止。借款期限如有变更，以借款借据记载为准。借款用途为向四川广明房地产开发有限公司购买房产。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%。并自起息日起至本合同本息全部还清之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%。贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。贷款人向借款人发放借款后，借款人委托贷款人将借款资金全额支付给借款人的交易对手四川广明房地产开发有限公司。每月21日还款，采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币4756.82元。借款担保采用本合同项下的贷款资金所购的房产作抵押担保和保证人（房地产开发商或售房单位）承担连带责任保证担保。保证担保的保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人全部债务履行期限届满之后两年止。抵押人同意以购买的房产设定抵押，抵押房产坐落苍溪镇广明.国际花园，房屋所有权人王孔全、李德莲，抵押担保的期限自抵押登记之日起至担保债权清偿之日止。2013年4月16日，苍溪县房地产管所出具苍房预苍溪字第××号号房屋预告登记证明，预告登记权利人联社营业部，预告登记义务人王孔全、李德莲，房屋坐江南城区路，预告登记业务种类为抵押权预告登记。2013年5月23日，苍溪县农村信用合作联社按合同约定发放借款240000元，执行月利率5.8666‰，借款到期日2018年5月23日。被告王孔全、李德莲取得借款后仅归还借款本息至2017年6月。2017年12月21日，苍溪农商银行个人贷款中心出具解付止付通知书，从被告广明房地产公司保证金账户划扣31184.39元代偿王孔全、李德莲下欠本息。此后，被告王孔全、李德莲仍未归还借款本息，至今下欠原告借款本金22917.95元及自2018年1月21日起按合同约定的利息。原告工作人员多次催收无果。 苍溪县农村信用合作联社于2014年9月16日更名为四川苍溪农村商业银行股份有限公司。 本院认为，原告苍溪农商银行与被告王孔全、李德莲、广明房地产公司签订的个人商品房按揭贷款担保借款合同系各方真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，各方均应恪守合同约定。原告按合同约定发放购房款240000元，已履行完毕放款义务。被告王孔全、李德莲未按合同约定还本付息，构成违约，应承担相应的违约责任。借款合同中对逾期还款行为约定的逾期罚息系借款人对逾期还款违约行为应承担的违约责任，原告主张被告王孔全、李德莲按合同约定偿付借款本金、利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。此外，原告还要求被告支付违约金，但我国合同法规定的违约责任具有补偿性质，利息、逾期罚息已经足以补偿原告因被告逾期还款所受资金利息损失，故原告的该项诉讼请求不符合法律规定，本院不予支持。本案中，担保借款合同约定了以贷款资金所购的房产作抵押担保和保证人承担连带责任保证担保，但没有约定清偿债务的顺位，如被告王孔全、李德莲不按期履行清偿借款本息的义务，原告苍溪农商银行可依担保借款合同的约定就被告王孔全、李德莲办理抵押登记取得的担保房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，故原告就该抵押房产优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。担保借款合同虽约定被告广明房地产公司承担连带责任保证担保，但本案中被告王孔全、李德莲提供抵押物是一处房产，房屋预告登记证明记载评估金额为352948.8元，对本案中原告主张的下欠借款本息，该抵押财产拍卖、变卖所得的价款足以清偿，为有效节约社会成本，故原告要求被告广明房地产公司对债务承担连带清偿责任的请求，本院不予支持。被告王孔全、李德莲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、辩论的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王孔全、李德莲在本判决生效后十日内偿还原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司借款本金22917.95元及承担自2018年1月21日起至还清之日止按照同期下欠借款本金数额为基数计算的利息与罚息（按《个人商品房按揭贷款担保借款合同》约定的利率计算）。 二、如果被告王孔全、李德莲未按上述时间偿还原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司的借款本息，则原告有权对被告王孔全、李德莲所抵押的位于苍溪江南城区路房一套（苍房预苍溪字第××号号）进行折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。上述房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王孔全、李德莲所有。 三、驳回原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取186元，由被告王孔全、李德莲负担。此款原告已预交，由被告在支付上述款项时一并支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员  白柳泉 二〇一九年七月八日 书记员  余 靖