安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0111民初9623号原告：九江银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市包河区马鞍山路与南二环路交口西南角加侨国际广场**写字楼，统一社会信用代码91340100554575586P。负责人：谢海洋，行长。委托诉讼代理人：林应诚，分行客户经理。委托诉讼代理人：谭瑞，分行客户经理。被告：陈万侠，女，1989年10月2日出生，汉族，住安徽省阜南县。被告：杨利，男，1989年7月25日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。原告九江银行股份有限公司合肥分行（以下简称九江银行合肥分行）与被告陈万侠、杨利金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告九江银行合肥分行的委托诉讼代理人林应诚、谭瑞到庭参加诉讼，被告陈万侠、杨利经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。九江银行合肥分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈万侠偿还借款本金712685.40元、利息13124.63元、罚息204.39元，合计726014.42元（利息、罚息暂按合同约定计算至2019年5月24日，后款清息止）；二、判令对被告陈万侠提供的其名下位于安徽省合肥市庐阳区阿奎利亚米兰堡8幢301室房产［权证字号：皖（2016）合不动产权第0229805号］享有优先受偿权，并请求拍卖、变卖该抵押财产以清偿原告在本案的上述债权；三、判令被告杨利在担保函范围内对上述借款款项承担连带保证责任；四、判令本案的诉讼费用、保全费、诉讼保全担保保险费用、公告费等全部由两被告共同承担。事实与理由：2017年1月12日，被告陈万侠与原告签订《借款合同》，贷款84万元，借款期限自2017年1月12日至2027年1月12日止，用于购买日化用品，合同约定年利率为7.5%；同时约定陈万侠以其合法拥有的安徽省合肥市庐阳区阿奎利亚·米兰堡8幢301室房产对上述款项进行抵押担保，并于同日签署《抵押合同》。2017年1月12日，被告杨利向原告出具《不可撤销担保函》，对上述借款提供连带责任保证。现上述款项已至履行期，但经原告多次催告，被告仍拒绝履行还款义务。原告认为，案涉《借款合同》及《抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效。两被告未按合同约定履行还本还息义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。陈万侠以其房产提供抵押并办理了抵押登记，根据物权法等相关规定，原告对抵押的财产享有优先受偿权。杨利为原告的上述债权提供了保证担保，依法应向原告承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。陈万侠、杨利未作答辩，也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年1月12日，借款人/抵押人陈万侠与贷款人/抵押权人九江银行合肥分行签订《借款合同》、《个人贷款补充协议》及《抵押合同》。约定：借款人向贷款人申请个人房产抵押创业贷款，借款金额84万元，用途为购买日化用品；借款期限自2017年1月12日至2027年1月12日；借款利率采用固定利率，年利率7.5%；按月计息，每月的20日为结息日，借款到期日结清其余利息；借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款本息计收罚息，罚息利率为借款利率加收50%；偿还方式采用等额本息还款法；如借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（一）要求借款人限期纠正，未按期纠正的，另行支付借款余额20%的违约金，违约金不足以补偿贷款人经济损失的，贷款人有权要求借款人赔偿……（三）解除借款合同，要求借款人清偿到期或未到期的借款本金及利息，并支付或赔偿有关费用，解除通知送达借款人即发生效力。另约定：在贷款期间，如借款人出现第一次拖欠利息或本金的，贷款人有权于次月将贷款利率上调至贷款发放利率的1.1倍；第二次拖欠利息或本金的，贷款人有权于次月将贷款利率上调至贷款发放利率的1.2倍；第三次或连续3次拖欠利息或本金的，则按借款合同规定的逾期贷款利率执行。还约定：借款人以其依法拥有的安徽省合肥市庐阳区阿奎利亚·米兰堡8幢301室房产［权证字号：皖（2016）合不动产权第0229805号］提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金及抵押权人实现抵押权的费用等。同时，陈万侠就合同履行中有关文件、信函以及发生争议时司法机关送达诉讼文书的送达地址和联系方式签署了“通知和文书送达”条款，其确认的送达地址为安徽省合肥市庐阳区阿奎利亚·米兰堡8幢301室。同日，保证人杨利出具《不可撤销的担保函》，自愿为上述借款合同项下全部债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和九江银行合肥分行实现债权的费用提供连带责任保证，承诺无论被担保人因何种原因未按约定归还主债务本息，其将无条件替被担保人履行债务或承担责任。2017年1月17日，九江银行合肥分行向陈万侠发放贷款84万元。双方亦于同年1月16日办理了抵押登记。自2017年12月21日至2019年5月24日，陈万侠、杨利累计13期未按照合同约定还款，截至2019年5月24日未偿本金712685.40元（含逾期本金16653.64元）、拖欠利息13124.63元（按照年利率7.5%计算）、罚息204.39元（按照年利率7.5%加收50%即11.25%计算）。上述事实，有九江银行合肥分行当庭陈述及其提交的《借款合同》、《个人贷款补充协议》、《抵押合同》及《不可撤销的担保函》，不动产登记证明、不动产权证，借款凭证、还款计划表、还款流水、逾期明细表等证据佐证，符合法律规定的合法性、客观性、关联性的要求，可以作为定案依据。本院认为，九江银行合肥分行与陈万侠签订的《借款合同》、《个人贷款补充协议》、《抵押合同》以及杨利出具的《不可撤销的担保函》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。九江银行合肥分行按约发放了贷款，而陈万侠、杨利自2017年12月21日至2019年5月24日累计13期未能按约还款，构成违约。现九江银行合肥分行主张解除借款合同，要求陈万侠偿还借款本金、利息及罚息，有事实基础和法律依据，本院予以支持。陈万侠以其所有的安徽省合肥市庐阳区阿奎利亚·米兰堡8幢301室房产为借款合同项下债务提供抵押担保并办理了抵押登记，九江银行合肥分行作为抵押权人，有权就该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。杨利为陈万侠借款提供连带责任保证担保，依法应对本案债务承担连带清偿责任。另陈万侠、杨利经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃行使答辩等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下：一、被告陈万侠于本判决生效之日起十日内偿还原告九江银行股份有限公司合肥分行借款本金712685.40元及截至2019年5月24日的利息13124.63元、罚息204.39元，并自2019年5月25日起以借款本金712685.40元为基数，按照合同约定承担利息及罚息至实际给付之日止；二、原告九江银行股份有限公司合肥分行就上述第一项款项对被告陈万侠名下的安徽省合肥市庐阳区阿奎利亚·米兰堡8幢301室房产享有优先受偿的权利；三、被告杨利对上述第一项款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11060元减半收取计5530元、保全费4150元，合计9680元，由被告陈万侠、杨利负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员 程 珧二〇一九年七月二十二日书记员 李国庆附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附属物；……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。