广东省韶关市武江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0203民初632号原告：中国建设银行股份有限公司韶关市分行，住所：韶关市。负责人：陈昊，该分行行长。委托诉讼代理人：黄飙，广东众同信律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘俊翔，广东众同信律师事务所律师。被告：明经梁，男，1973年9月22日出生，汉族，原住江西省赣州市章贡区，现住址不详。被告：邝五香，女，1972年11月6日出生，汉族，原住广东省韶关市武江区，现住址不详。原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行（以下简称建行韶关分行）与被告明经梁、邝五香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月22日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月23日公开开庭进行了审理。原告建行韶关分行的委托诉讼代理人潘俊翔到庭参加诉讼。被告明经梁、邝五香经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行韶关分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告建行韶关分行与被告明经梁签订的编号为4401xx9161的《个人消费普通借款合同》，并宣布该合同项下贷款立即到期；2、判决被告明经梁立即向原告建行韶关分行清偿贷款本金113691.88元、利息0元（暂计至2018年12月4日，包括正常利息、罚息、复利，之后的利息按借款合同约定的同期贷款逾期利率计算至清偿之日止）；3、判决原告建行韶关分行有权对属被告明经梁所有位于韶关市××区沙洲××新城××房的抵押物进行处分，并享有优先受偿权；4、判决被告邝五香对被告明经梁应清偿的贷款本息及相关费用承担连带清偿责任；5、判决本案的所有诉讼费用（包括但不限于处置抵押物的费用）由被告明经梁、邝五香承担。事实和理由：2015年7月13日，原告建行韶关分行与被告明经梁签订《个人消费普通借款合同》，约定：借款本金300000元，借款期限5年，从2015年8月4日起至2020年8月4日止，共60个月，贷款为年利率7.6125%，浮动利率，还款方式为等额本息还款法，每期还款金额为6027.44元，贷款用途为被告明经梁用于个人消费家庭装修，贷款的担保方式为抵押，被告明经梁以其名下位于韶关市××区沙洲××新城××房作抵押担保。2015年8月3日，双方就抵押物办理了抵押登记手续。2015年8月4日，原告建行韶关分行向被告明经梁发放了300000元个人消费普通贷款。贷款发放后，被告明经梁开始还能按期还款，但2018年12月起出现拖欠现象。截止至2018年12月14日，被告明经梁名下贷款本金余额为113691.88元。被告明经梁拖欠贷款本息的行为构成违约，应履行违约责任，原告建行韶关分行有权对位于韶关市××区沙洲××新城××房的抵押物享有优先受偿权。被告邝五香是被告明经梁的妻子，上述债务发生于两人夫妻关系存续期间，故被告邝五香应对该笔债务承担连带清偿责任。原告建行韶关分行多次催收无果，遂诉至法院。被告明经梁、邝五香均未作答辩。经审理查明：2015年7月13日，原告建行韶关分行（乙方、贷款人）与被告明经梁（甲方、借款人）签订《个人消费普通借款合同》（合同编号：4401xx9161），约定：借款人借款本金300000元；借款期限为60个月，即2015年8月4日至2020年8月4日止；贷款利率为浮动利率，即基准利率上浮45%；借款逾期的，罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；担保方式为抵押；乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由甲方承担等内容。2015年7月13日，原告建行韶关分行与被告明经梁、邝五香签订《个人消费普通借款抵押合同》，约定以被告明经梁、邝五香名下位于韶关市××区沙洲××新城××房作为被告上述借款的抵押物。2015年8月3日，双方就抵押物办理了抵押登记手续，原告建行韶关分行取得房地产他项权证。贷款手续办妥后，被告明经梁于2015年8月4日向原告建行韶关分行申请支用了该笔贷款。原告建行韶关分行于当日向被告明经梁发放了300000元贷款，被告明经梁在原告建行韶关分行出具的《个人消费额度贷款借据》中签字确认。该借据载明：上述贷款于2015年8月4日起用，于2020年8月4日到期，年息7.6125%。贷款发放后，被告明经梁初期尚能履行还款义务，但2018年12月起出现逾期还款现象。根据原告建行韶关分行提供的账户明细，截止至2018年12月4日，被告明经梁拖欠原告建行韶关分行借款本金113691.88元、利息0元（含正常利息、罚息、复利）。原告建行韶关分行多次催收无果，遂诉至法院。另查，被告明经梁与被告邝五香于1995年1月23日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告建行韶关分行与被告明经梁签订的《个人消费普通借款合同》《个人消费普通借款抵押合同》，是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的规定，应认定合法有效。原告建行韶关分行依约履行了发放贷款的义务，被告明经梁未能如期偿还借款本息，对贷款人构成违约，应按合同约定承担逾期还款的违约责任。借款人逾期还款构成违约，贷款人请求解除合同并宣布贷款立即到期，符合合同约定，本院予以支持。对于原告建行韶关分行主张的欠款数额，有原告建行韶关分行提供的账单明细为证，被告明经梁也未到庭提出异议，本院予以采信。现原告建行韶关分行要求被告明经梁归还借款本金113691.88元，利息0元[含正常利息、罚息、复利，暂计至2018年12月4日，之后的利息按《个人消费普通借款合同》约定的同期贷款逾期利率计算至清偿之日止]，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告邝五香与被告明经梁是夫妻，且被告明经梁的上述债务发生于两人夫妻关系存续期间，并用于装修夫妻共同居住的住房，故被告明经梁的上述债务属于夫妻共同债务。故原告建行韶关分行主张被告邝五香对被告明经梁的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。另外，《个人消费普通借款抵押合同》约定被告明经梁、邝五香以其名下位于韶关市××区沙洲××新城××204[权属证号：粤房地他项权证韶字第××号]设定抵押，且双方办理了抵押权登记。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”现被告明经梁未能如约偿还借款，故原告建行韶关分行主张对被告明经梁、邝五香提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律的依据，本院予以支持。被告明经梁、邝五香经本院依法传唤，没有到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行与被告明经梁签订的《个人消费普通借款合同》（合同编号为：4401xx9161），并宣布该合同项下贷款已到期。二、被告明经梁于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行清偿贷款本金113691.88元，利息0元（含正常利息、罚息、复利，暂计至2018年12月4日，之后的利息按《个人消费普通借款合同》约定的同期贷款逾期利率计算至清偿之日止）。三、被告明经梁如未按本判决第二项履行还款义务，原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行有权以被告明经梁、邝五香名下位于韶关市武江区沙洲尾[权属证号：粤房地他项权证韶字第××号]拍卖、变卖的价款优先受偿。四、被告邝五香对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2574元，财产保全费1089元，合计3663元，由被告明经梁、邝五香共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  胡小波人民陪审员  刘礼梅人民陪审员  周 伟二〇一九年七月三十日书 记 员  肖曼菲