江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初2464号原告：杭州银行股份有限公司南京分行，住所地江苏省南京市中山南路**。主要负责人：张利平，行长。委托诉讼代理人：王笑，江苏联创伟业律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴悦，江苏联创伟业律师事务所律师。被告：周双凤，男，1968年4月22日生，汉族，住南京市溧水区。被告：仲凤珍，女，1969年11月17日生，汉族，住南京市江宁区。原告杭州银行股份有限公司南京分行（以下简称杭州银行南京分行）与被告周双凤、仲凤珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月26日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告杭州银行南京分行的委托诉讼代理人吴悦到庭参加诉讼。被告周双凤、仲凤珍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杭州银行南京分行向本院提出诉讼请求：1.被告周双凤立即偿还原告杭州银行南京分行借款本金200000元及利息、罚息、复利（截至2019年1月24日，利息、罚息、复利合计223646.84元，自2019年1月25日起至实际清偿之日止，利息、罚息、复利按合同约定计付）；2.被告周双凤向原告杭州银行南京分行支付律师费2000元；3.被告仲凤珍对上述债务承担共同还款责任；4.被告周双凤、仲凤珍承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年4月23日，原告杭州银行南京分行与被告周双凤签订《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》，约定原告杭州银行南京分行向被告周双凤提供贷款200000元，微贷卡卡号为60×××43，资金用途为购货，额度有效期自2014年4月22日至2017年4月11日，贷款利率为固定月利率12.5‰，月度计息，每月20日为结息日；合同同时对罚息、复利、提前收贷、违约责任及费用的承担等进行了约定。2014年4月23日，被告仲凤珍签署《共同还款承诺书》，承诺为被告周双凤的上述债务承担共同还款责任。合同签订后，原告杭州银行南京分行按约向被告周双凤发放了贷款，但被告周双凤未按约还款，构成违约。为维护自身合法权益，原告杭州银行南京分行具状诉至法院。被告周双凤、仲凤珍均未答辩，未提交证据。原告杭州银行南京分行围绕诉讼请求依法提交了个人贷款借款申请书、《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》、《共同还款承诺书》、借款借据、银行流水、欠息计算金额及计算明细、律师服务合同、电子回单、律师费发票等证据。对原告杭州银行南京分行提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周双凤向原告杭州银行南京分行申请贷款250000元用于购货。2014年4月23日，原告杭州银行南京分行（贷款人、乙方）与被告周双凤（借款人、甲方）签订编号118P459201400132的《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》一份，主要约定：乙方授予甲方的借款额度为200000元，额度有效期为2014年4月22日起至2017年4月11日止；利率执行固定利率，贷款月利率为12.5‰；贷款自实际发放之日起计息，并按合同约定的贷款利率、借款实际使用金额和借款实际使用天数计算利息，若借款实际使用天数不足1天的，按1天计息；贷款利息实行按月结息，每月17日至22日自动扣款还款；乙方对甲方贷款付息实行宽限期制度，即甲方在本月结息日后至次月结息日前归还当期应付利息的，乙方不对甲方所欠利息计收复利，但若甲方在次月结息日前未付清贷款利息的，乙方对甲方未按时支付的利息自该笔利息结息之日起按逾期罚息利率计收复息，额度有效期届满，甲方应付清全部利息，利随本清；甲方未按合同约定按期归还借款本息，乙方对逾期贷款（或逾期贷款本息）在逾期期间按逾期罚息利率计收利息，逾期罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收30%；甲方在额度有效期届满后未偿还的贷款本金余额和利息，乙方有权从额度有效期限届满次日起作逾期贷款处理；甲方未按时支付贷款利息，乙方对甲方未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复息；甲方借款所涉债务系指借款本金、利息（含罚息、复利）违约金以及乙方为收回贷款所产生的公证、评估、拍卖、诉讼、律师代理费等；乙方依据本合同取得的用以清偿债务的款项，有权根据需要选择不同顺序进行清偿：逾期利息、借款利息、借款本金、违约金、赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于为收回贷款所产生的公证、评估、拍卖、诉讼、律师代理等全部费用）。同日，被告仲凤珍作为被告周双凤配偶向原告杭州银行南京分行出具《共同还款承诺书》一份，约定被告仲凤珍自愿作为连带共同债务人对被告周双凤在编号118P459201400132的《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》项下的全部债务，包含贷款本金200000元、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等承担共同还款责任。2014年4月至2015年2月，被告周双凤多次向原告杭州银行南京分行申请贷款，后未按约按时足额归还贷款本息。借款期限届满后，被告周双凤仍未按约足额还款。截至2019年1月24日，被告周双凤尚欠原告杭州银行南京分行借款本金199524.2元，利息、罚息、复利亦未支付。原告杭州银行南京分行为催收案涉债务委托江苏联创伟业律师事务所律师代理相关诉讼事宜，为此支付律师费2000元。本案审理过程中，原告杭州银行南京分行提交了利息计算明细并陈述，被告周双凤于2015年5月21日结清当期利息2600元，2015年5月21日起至2015年6月20日止的利息以199524.2元为基数按月利率1.25%计算应为2494.05元，被告周双凤于2015年6月21日归还利息0.03元，故截至2015年6月20日，被告周双凤尚欠利息2494.02元。原告杭州银行南京分行提交的利息计算明细上显示截至2019年1月24日被告周双凤尚欠借款利息、罚息、复利合计209380.56元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告杭州银行南京分行与被告周双凤签订的《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定履行义务。借款合同签订后，原告杭州银行南京分行已按约向被告周双凤发放了贷款，被告周双凤未按约归还贷款本息，已构成违约，应承担相应违约责任。案涉《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》对于利息、罚息、复利的收取及相应利率标准已作出明确约定，根据约定对逾期本息计收罚息、复利，随着时间推移，罚息、复利的综合利率可能超出年利率24%，对超出综合年利率24%部分的罚息、复利，本院不予支持，即当罚息、复利的综合利率超出年利率24%时，调整为按年利率24%计息。原告杭州银行南京分行要求被告周双凤偿还借款本金199524.2元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，但应以年利率24%为限。根据原告杭州银行南京分行提交的利息计算明细以及当庭陈述，截至2015年6月20日，被告周双凤欠息数额为2494.02元。以借款本金199524.2元为基数，自2015年6月21日起至2019年1月24日，以综合年利率24%计算，利息、罚息、复利合计174783.2元；综上，截至2019年1月24日，被告周双凤尚欠原告杭州银行南京分行借款本金199524.2元，利息、罚息、复利合计为177277.22元。原告杭州银行南京分行主张截至2019年1月24日的利息、罚息、复利合计为209380.56元，已超出年利率24%，对于超出部分，本院不予支持。根据上述《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》的约定，被告周双凤在该合同项下的债务包括原告杭州银行南京分行为实现债权而支出的律师费，并且原告杭州银行南京分行有权决定收取借款本金、利息、罚息、复利及律师费的顺序，故原告杭州银行南京分行主张被告周双凤支付律师费2000元，合法有据，且未超出江苏省律师服务收费标准的规定，本院予以支持。被告仲凤珍向原告杭州银行南京分行出具《共同还款承诺书》，承诺其作为被告周双凤共同债务人对被告周双凤在上述《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》项下的全部债务承担共同还款责任，原告杭州银行南京分行要求被告仲凤珍对被告周双凤应付款项承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告周双凤、仲凤珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告杭州银行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周双凤、仲凤珍于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告杭州银行股份有限公司南京分行借款本金199524.2元及利息、罚息、复利（截至2019年1月24日，利息、罚息、复利合计177277.22元；自2019年1月25日起至实际偿还之日止的罚息、复利均按《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》的约定计付，以综合利率年利率24%为限）。二、被告周双凤、仲凤珍于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告杭州银行股份有限公司南京分行律师费2000元。三、驳回原告杭州银行股份有限公司南京分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7685元，公告费600元，合计8285元，由原告杭州银行股份有限公司南京分行负担703元，由被告周双凤、仲凤珍负担7582元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  付 萌人民陪审员  秦桂鑫人民陪审员  张德强二〇一九年七月二十二日见习书记员  徐 雅