福建省泉州市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽05民终3696号 上诉人（原审被告）：永春碧桂园房地产开发有限公司，住所地福建省永春县五里街镇华岩社区居委会华福路。 法定代表人：杨文杰，该公司经理。 委托诉讼代理人：吴云琼，女，该公司职员。 被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司永春县支行，住所地福建省永春县城关八角亭农行大厦。 代表人：刘海棠，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴晓林，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：周静，女，中国农业银行股份有限公司泉州分行的公司律师。 被上诉人（原审被告）：姚智欣，男，1978年7月14日出生，汉族，住福建省永春县。 被上诉人（原审被告）：姚雪莲，女，1982年9月11日出生，汉族，住福建省永春县。 上诉人永春碧桂园房地产开发有限公司（以下简称永春碧桂园公司）因与被上诉人中国农业银行股份有限公司永春县支行（以下简称农行永春支行）、姚智欣、姚雪莲金融借款合同纠纷一案，不服福建省永春县人民法院(2018)闽0525民初3109号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月2日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。 永春碧桂园公司上诉请求：撤销福建省永春县人民法院(2018)闽0525民初3109号民事判决，改判永春碧桂园公司阶段性担保责任已解除；一、二审诉讼费由被上诉人负担。事实和理由：一、一审法院认定事实不清，上诉人阶段性担保责任已解除。根据上诉人与被上诉人农行永春支行、姚智欣、姚雪莲签订的《个人购房借款担保合同》第三十五条第1款约定，抵押人应协助配合贷款人按以下第（2）项的约定办妥抵押（预告）登记；自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。本案讼争房屋不动产权证于2017年2月10日办妥，并于2017年5月8日将不动产权证原件移交给农行永春支行直至2018年5月3日方催告本案姚智欣、姚雪莲配合办理讼争房屋的正式抵押手续，且至今未办理正式抵押登记手续，足以证明农行永春支行怠于办理正式抵押登记，应承担不利的法律后果。二、根据《中华人民共和国合同法》第四十五条规定，附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。本案讼争房屋已具备办理抵押登记条件，但借款人、贷款人怠于办理抵押登记，在长达2年时间里，没有办理抵押登记，加重了阶段性担保人担保的风险。如果不支持上诉人阶段性担保责任已解除的主张，将他人过错造成的不利后果由无过错方承担，有违合同法的公平原则。 农行永春支行辩称，一、一审法院认定事实清楚，证据充分，应予维持。答辩人与上诉人、姚智欣、姚雪莲签订的《个人购房担保借款合同》合法有效。合同约定上诉人的连带责任保证期限自借款发放之日起，至姚智欣、姚雪莲取得房地产权属证书，并办妥以答辩人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。现该抵押登记手续尚未办理，依据合同约定上诉人应承担连带保证责任。二、答辩人未怠于办理正式抵押登记。答辩人在2017年5月8日收到上诉人移交的房屋产权证书后，多次通知姚智欣、姚雪莲配合答辩人办理正式抵押登记手续，但其拒不配合，导致抵押登记手续始终不能办妥。2017年12月，本案所涉房产因他案被法院查封，造成答辩人事实无法办理抵押登记。办理正式抵押登记是最符合答辩人的经济利益的，答辩人不可能也不存在怠于办理正式抵押登记的行为。姚智欣、姚雪莲的过错导致未办理正式抵押登记，上诉人可以在向答辩人承担保证责任之后，再向姚智欣、姚雪莲追偿。上诉人主张将姚智欣、姚雪莲的过错归于无过错误的答辩人，于法无据。请求维持原判决。 姚智欣、姚雪莲未到庭，也未答辩。 农行永春支行向一审法院起诉请求：1.解除农行永春支行与姚智欣、姚雪莲、永春碧桂园公司三方签订的个人购房担保借款合同。2.姚智欣归还向农行永春支行借款本金496277.64元及利息10339.15元、复息128.78元、罚息94.32元，从2018年8月9日起至全部款项还清之日止的利息按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付。3.姚雪莲（姚智欣之妻）对上述债务承担共同还款责任。4.农行永春支行有权以姚智欣为上述债务提供抵押的房地产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。5.永春碧桂园公司对上述债务从2014年1月9日起至办理正式抵押登记之日止承担阶段性连带清偿责任。6.本案的全部诉讼费（包括公告费用）由姚智欣、姚雪莲、永春碧桂园公司承担。在审理过程中，农行永春支行变更诉讼请求第二项的利息起算时间为2018年8月10日。 一审法院认定，2014年1月9日，农行永春支行与姚智欣、姚雪莲、永春碧桂园公司签订编号为35020120140002958的《个人购房担保借款合同》，约定姚智欣、姚雪莲向农行永春支行借款560000元，借款用途为购买永春县五里街镇仰贤社区北环路北侧永春碧桂园鹏云居8#三街4座1801的房产，借款期限240个月，借款年利率为7.205%，还款方式为等额本息还款法，借款逾期的罚息利率按合同利率上浮50%；担保方式为阶段性保证担保+抵押：即姚智欣、姚雪莲以其购买的址在永春县五里街镇仰贤社区北环路北侧永春碧桂园鹏云居8#三街4座1801的房产作为借款抵押物，并由永春碧桂园公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人债务承担连带保证责任。2014年4月1日农行永春支行向姚智欣、姚雪莲发放借款560000元。上述房产于2014年3月7日办理抵押预告登记，于2017年2月10日取得不动产权证。2017年5月8日永春碧桂园公司将姚智欣、姚雪莲涉案房产不动产权证交付农行永春支行。款项借出后，姚智欣、姚雪莲于2018年4月起没有按合同约定按期足额偿还借款本息，农行永春支行于2018年4月20日向姚智欣发出贷款到期通知书，姚智欣、姚雪莲均没有签名。当日，又向永春碧桂园公司发出担保人履约通知书，永春碧桂园公司盖章确认。截止至2018年8月9日，姚智欣、姚雪莲尚欠农行永春支行借款本金496277.64元、利息10339.15元、复息128.78元、罚息94.32元，及从2018年8月10日起按合同约定计算的利息。永春碧桂园公司未承担过担保责任。 一审法院认为，农行永春支行与姚智欣、姚雪莲、永春碧桂园公司签订的《个人购房担保借款合同》，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同依法有效，应受法律保护，当事人应依约履行自己的合同义务。合同履行中，姚智欣、姚雪莲未按合同约定按期足额还本付息，已构成违约，农行永春支行有权按个人购房担保借款合同约定宣布借款提前到期，并要求姚智欣、姚雪莲立即清偿借款本息及相关费用；农行永春支行诉请解除合同，依法应予以支持。合同双方当事人就抵押房产仅办理预告登记手续，至今未办妥正式抵押登记手续，农行永春支行亦未取得房屋他项权证，农行永春支行主张就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法无据，本院不予支持。本案合同约定：“保证期限自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止”，为借款债务承担连带保证责任。由此，永春碧桂园公司为本案所涉借款提供的是阶段性保证担保，抵押房产至今未办理正式抵押登记手续，永春碧桂园公司应按约定在保证担保范围内对借款人姚智欣、姚雪莲的债务承担连带保证责任，永春碧桂园公司承担保证责任后，有权向债务人姚智欣、姚雪莲追偿。永春碧桂园公司主张的阶段性担保责任已解除的理由，于法无据，本院不予支持。姚智欣、姚雪莲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，对农行永春支行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，一审法院判决：一、解除中国农业银行股份有限公司永春支行与姚智欣、姚雪莲、永春碧桂园房地产开发有限公司于2014年1月6日签订的编号为35020120140002958的《个人购房担保借款合同》。二、姚智欣、姚雪莲应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春支行借款本金496277.64元、利息10339.15元、复息128.78元、罚息94.32元及从2018年8月10日起至实际还款之日止按合同约定的计算方法计算的利息。三、永春碧桂园房地产开发有限公司对姚智欣、姚雪莲偿还上述第二项债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后有权向姚智欣、姚雪莲追偿。四、驳回中国农业银行股份有限公司永春支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9400元，由姚智欣、姚雪莲、永春碧桂园房地产开发有限公司负担，应在判决生效五日内缴交（中国农业银行股份有限公司永春县支行预交的9400元予以退回）。 二审中，当事人没有提交新证据。一审查明的事实属实，本院予以确认。 本院认为，农行永春支行与姚智欣、姚雪莲、永春碧桂园公司签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，一审认定该合同合法有效是正确的。本案讼争房屋不动产权证于2017年2月10日办妥，永春碧桂园公司于2017年5月8日将不动产权证原件移交给农行永春支行。虽然本案合同第三十五条第1款约定，抵押人应协助配合贷款人按以下第（2）项的约定办妥抵押（预告）登记；即自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记，但是永春碧桂园公司在一审答辩状中也载明：“根据农行永春支行提供的《不动产登记申请表》，农行永春支行曾向不动产登记部门申请办理抵押登记，但因姚智欣、姚雪莲怠于履行义务，未配合办理导致无法将预告抵押登记转为抵押登记”。故并非农行永春支行怠于履行办理抵押登记义务。根据本案合同第三十七条约定：“阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。”永春碧桂园公司作为本案借款阶段性保证人，在本案不动产权证办妥后应当督促借款人及时协助农行永春支行办理抵押登记，而永春碧桂园公司未能提供证据证明在姚智欣、姚雪莲积极配合办理抵押登记的情况下，农行永春支行怠于履行办理抵押登记的义务，故本案抵押的房产至今未办理正式抵押登记手续，永春碧桂园公司应按约定在保证担保范围内对借款人姚智欣、姚雪莲的债务承担连带保证责任。永春碧桂园公司承担保证责任后，有权向债务人姚智欣、姚雪莲追偿。永春碧桂园公司主张其阶段性担保责任已解除，缺乏事实和法律依据，不予采纳。 综上所述，永春碧桂园公司上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审受理费9400元，由永春碧桂园公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  陈锦平 审判员  何冠雄 审判员  张国琴 二〇一九年七月二十五日 （） 书记员  黄司宪 附:本案适用的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -8-