广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初5769号原告：中国建设银行股份有限公司广州白云支行，营业场所广州市白云区广园中路217号。负责人：王玉新。委托诉讼代理人：黄欣桐，国信信扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：林育彦，国信信扬律师事务所律师。被告：广东国宏电子商务有限公司，住所地广州市荔湾区陆居路****。法定代表人：郭强。被告：李祖福，男，1965年10月8日出生，汉族，身份证住址广东省高州市，原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行诉被告广东国宏电子商务有限公司（以下简称国宏公司）、李祖福金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行委托诉讼诉讼代理人林育彦、黄欣桐到庭参加诉讼，被告李祖福经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告国宏公司经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行诉称：2017年8月8日，被告国宏公司开立单位银行结算账户，账号为44×××71。同日，国宏公司就上述账户开通企业网银等服务，并同意遵守相关的业务规定。后被告国宏公司作为借款人与原告签订编号为2017建穗白云商流字154号《小微企业快贷借款合同》，合同约定原告向国宏公司提供借款额度140万元，有效期自2017年8月22日至2018年8月22日，在额度有效期内发生的单笔借款，被告应至迟在额度有效期间届满日清偿借款；本合同项下贷款利率为固定年利率，具体为贷款发放之日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率加266基点，即6.96%；还款方式为按月还息，任意还本；借款逾期的，对被告未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率计收罚息和复利，罚息利率为贷款利率上浮50%；因被告违约或原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）均由被告承担。原告还与被告李祖福签订编号为2017建穗白云商流最高额保字154号《小微企业快贷最高额保证合同》。合同约定被告李祖福为原告与被告国宏公司之间签署的编号为2017建穗白云商流字第154号《小微企业快贷借款合同》项下债务人的一系列债务提供连带责任保证担保；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（含复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；担保责任的最高限额为160万元；保证期限为债务履行期限届满之日后两年止。依被告的申请，原告于2017年8月22日向被告国宏公司发放贷款1400000元，己完全履行了合同约定的义务。后被告未依约按时履行还款义务。经原告多次催收，被告至今仍未履行。为维护原告合法权益，现诉至法院，请求判令：一、被告国宏公司立即向原告偿还借款本金人民币140万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至本息全部清偿之日止，暂计至2019年1月16日为人民币48943.87元），本息暂合计为人民币1448943.87元；二、被告国宏公司向原告支付因实现本案债权而支出的律师费（律师费以实际支付为准，暂计为5000元）；三、被告李祖福在160万元范围内对第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；四、两被告承担本案诉讼费用。被告广东国宏电子商务有限公司辩称：无答辩。被告李祖福辩称：无答辩。经审理查明，2017年8月8日，被告国宏公司向原告递交《开立单位银行结算账户申请书》、《中国建设银行对公综合服务申请书》，开立账户为44×××71并开通企业网银服务。2017年9月1日，被告国宏公司（借款人、甲方）与原告（贷款人、乙方）签订《小微企业快贷借款合同》（合同编号：2017建穗白云商流字154号），约定：第一条借款额度。乙方向甲方提供的借款额度为人民币（金额大写）壹佰肆拾万元。本合同所称借款额度，系指在本合同约定的额度有效期间内，由乙方向甲方提供的流动资金贷款的本金余额的限额。在额度有效期间内，甲方对借款额度可以循环使用。只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。第三条借款额度有效期间。借款额度有效期间自2017年8月22日至2018年8月22日（下称“额度有效期间”）。在额度有效期间内发生的单笔借款，甲方应至迟在额度有效期间届满日清偿借款。第五条借款利率、罚息利率和计息、结息。一、贷款利率本合同项下的贷款利率为年利率，利率为固定利率，即LPR利率加266基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变；二、罚息利率本合同项下单笔贷款的罚息利率按照以下约定确定：（二）本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。六、贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算。贷款按日计息，日利率=年利率/360。如甲方未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计复利。八、结息（二）本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。第七条账户使用与监管。一、贷款发放账户本合同项下的贷款发放账户为甲方在乙方开立的账户（账号：44×××71）。第八条还款。一、还款原则本合同项下甲方的还款按照下列原则偿还：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，甲方的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还。二、付息甲方应在结息日向乙方支付到期利息。首次付息日为贷款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。三、还款方式甲方应于本合同约定的还款日前在资金回笼账户或在乙方开立的其他账户及保证人的个人账户上备足当期应付之款项并自行转款还贷（乙方也有权从该账户上划款还贷），或者于本合同约定的还款日从其他账户上转款用于还贷。第十一条违约责任及发生危及乙方债权情形的补救措施二、甲方违约情形（―）甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务；（二）甲方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务。四、乙方救济措施出现本条第二款或第三款约定的任一情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（四）宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用：（七）借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为。第十二条其他条款。一、费用的承担因甲方违反本合同任一约定或乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担；八、争议解决方式本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院起诉。同日，被告李祖福（保证人、甲方）与原告（债权人、乙方）签订《小微企业快贷最高额保证合同（自然人版）》（合同编号：2017建穗白云商流最高额保字154号），约定鉴于甲方愿意为乙方与国宏公司（下称“债务人”）签订的编号为2017建穗白云商流字154号的《小微企业快贷借款合同》（下称“主合同”）项下债务人的一系列债务提供最高额保证，根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条保证范围、最高债权限额与债权确定期间。一、本最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。二、本最高额保证项下保证责任的最高限额为壹佰陆拾万元。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。第二条保证方式。甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条保证期间。本合同项下的保证期间按乙方为债务人发放的单笔贷款分别计算，即自单笔贷款发放之日起至该笔贷款项下的债务履行期限届满之日后两年止。原告表示被告及保证人于2017年8月22日于线上申请小额贷款，于2017年9月1日线下补签前述《小微企业快贷借款合同》和《小微企业快贷最高额保证合同（自然人版）》。2017年8月22日，原告向被告国宏公司账号44×××71发放贷款1400000元。2018年10月30日，原告与国信信扬律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所律师代理本案参加诉讼，原告表示律师费尚未支付。庭审中，原告表示贷款发放后，结息日为每月20日，利率是年利率6.96%，还款方式为按月还息，任意还本。2017年9月21日至2018年7月21日被告国宏公司均正常偿还利息，共偿还利息11期，剩余最后一期利息未在2018年8月21日按时偿还，未偿还本金。被告国宏公司于2018年8月22日、9月21日分别偿还24.06元、1.21元，均用于偿还利息；于2019年3月7日、3月18日分别偿还本金10000元、8214.83元。截至2019年7月17日，被告国宏公司尚欠原告借款本金1381785.17元、利息8365.39元、罚息（含复利）118074.18元。以上事实，有《开立单位银行结算账户申请书》、《中国建设银行对公综合服务申请书》、《小微企业快贷借款合同》、《小微企业快贷最高额保证合同（自然人版）》、对公活期存款交易明细报表、资金交易查询、贷款账户基本信息及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告国宏公司签订的《小微企业快贷借款合同》是原被告的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守履行，原告与被告国宏公司之间的借款合同依法成立。合同签订后，原告向被告国宏公司发放贷款1400000元，已依约履行了合同义务，被告国宏公司作为借款人应按照合同约定履行还本付息义务。现被告国宏公司未能在约定的期限内还款，已经构成违约，依法应当承担归还欠款本金并支付相应利息等违约责任。现原告要求被告国宏公司清偿欠款本金1381785.17元并提交了资金交易查询予以佐证，两被告未到庭就尚欠本金、利息、罚息金额进行答辩，视为其放弃相应的诉讼权利，故本院对原告的陈述及提交的证据均予以采纳。原告要求被告国宏公司立即偿还全部借款本金1381785.17元，合理合法，本院予以支持。对于原告主张的利息问题，《人民币利率管理规定》第二十一条规定：“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结算，每季度末月二十日为结息日。对贷款期限不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”2013年7月20日，中国人民银行决定，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。故《小微企业快贷借款合同》中约定的利率水平及计收罚息（包括复利）符合上述规定，本院予以确认。现涉案借款合同已于2018年8月22日履行期限届满，对于合同履行期间的利息，罚息（包括复利）可按照合同约定计算；对于合同期限届满后的利息，则应当参照合同约定的逾期罚息利率计付至借款实际清偿之日止，罚息部分不再计算复利。至于原告主张要求被告支付的律师费，原告现无证据证实该律师费已实际发生，故原告该项诉请，本院不予支持。被告李祖福在《小微企业快贷最高额保证合同（自然人版）》中作为担保人签名确认，承诺在1600000元的限额内对被告国宏公司的债务承担连带保证责任，现原告要求被告李祖福在1600000元范围内承担连带清偿责任，合理合法，本院予以支持。被告李祖福在承责后有权向被告国宏公司追偿。被告国宏公司、李祖福经合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其对己方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、在本判决生效之日起五日内，被告广东国宏电子商务有限公司偿还原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行借款本金1381785.17及利息、罚息（2018年8月22日前的利息、罚息（包括复利）按照《小微企业快贷借款合同》的约定计付；自2018年8月23日起，利息及罚息的总额以尚欠借款1381785.17元为本金，按照《小微企业快贷借款合同》约定的逾期罚息利率，付至上述借款清偿之日止，罚息部分不再计算复利）；二、被告李祖福对上述判决第一项在1600000元范围内承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告广东国宏电子商务有限公司追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17885元，由被告广东国宏电子商务有限公司、李祖福负担（于本判决生效之日起五日内向本院交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  伍 璇人民陪审员  林广群人民陪审员  赵月颜二〇一九年七月三十日书 记 员  翁向雯