江西省奉新县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0921民初1121号 原告：中国农业银行股份有限公司奉新县支行，住所地：江西省宜春市奉新县奉新大道。统一社会信用代码。 负责人：肖靖萍，该支行负责人。 委托诉讼代理人：龙志红，男，1968年12月4日出生，汉族，该支行客户经理，住江西省宜春市奉新县。 被告：韩茂芳，男，1978年7月2日出生，汉族，住江西省宜春市奉新县。 被告：徐水英，女，1977年11月16日出生，汉族，住江西省宜春市奉新县。 原告中国农业银行股份有限公司奉新县支行（以下简称原告）与被告韩茂芳、徐水英信用卡纠纷（金融借款合同纠纷）一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龙志红、被告徐水英到庭参加诉讼，被告韩茂芳经本院送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、责令两被告归还原告信用卡分期本金44996.9元、已过期分期利息278.36元、已过期分期手续费680.98元、已过期逾期违约金463.02元、已到期分期逾期违约金100.27元（计算至2019年5月7日止、此后分期手续费，利息及逾期违约金按合同约定顺延计算至借款还清止）合计46519.53元；2、对抵押我行（车牌号赣Ｃ×××××）车辆我行有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告人承担。庭审中，原告以审查材料失误为由，将其诉讼请求第一项变更为：责令两被告归还原告信用卡分期本金44997元、已过期分期利息278.36元、已过期分期手续费680.98元、已过期逾期违约金463.02元（已计算至2019年5月7日止，此后分期手续费、利息及逾期违约金按合同约定顺延计算至借款还清止），合计46419.36元。事实与理由：2018年1月16日被告韩茂芳购买海马牌汽车一辆，4日后，被告韩茂芳在我行办理汽车信用卡专项分期付款业务，申请贷款金额60000元，实行按月分期还款，期限为36期。被告徐水英出具共同还款承诺书并签订担保合同，承担共同还款责任。2019年1月被告开始拖欠借款不还，截止2019年5月7日，被告已结欠我行本金44996.9元、已过期分期利息278.36元、已过期分期手续费680.98元，已过期逾期违约金463.02元，已到期分期逾期违约金100.27元，我行多次上门及电话催收，被告一再躲避还款，属恶意逃避银行债务。我行认为被告违反了《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，严重损害我行利益，损害了社会信用，为此，特向贵院提起诉讼，并提出前列诉讼请求，请贵院依法裁判。 被告徐水英辩称：我和被告韩茂芳系夫妻，借银行钱的情况属实，共同还款承诺书也是我签的字。但是被告韩茂芳已经一年多没有和我联系过了，我独自带两个小孩，没有能力还这个钱，但这笔借款用车牌号为赣Ｃ×××××的车辆办理了抵押权登记，如果要还钱就用这个车子去还这笔借款。 被告韩茂芳未参加本案一审庭审，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年2月20日,被告韩茂芳向原告中国农业银行股份有限公司奉新县支行申请办理金穗贷记卡并于申请表上填写各项信息、于客户签阅栏“本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容并自愿遵守章程、领用合约的规定……”下方抄写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并签名。同日，被告韩茂芳申请为该贷记卡开通专项商户分期业务，并在金穗贷记卡专项商户分期业务申请表和中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示上签名。被告徐水英系被告韩茂芳之妻，为被告韩茂芳办理的金穗贷记卡汽车分期业务出具共同还款承诺书，承诺愿意为被告韩茂芳申请的个人购车贷记卡分期还款业务承担共同还款责任并保证不以任何理由拒绝履行。2018年3月2日原告与二被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同第一部分通用条款约定：如持卡人在信用卡当期账单到期还款日前未全额归还账单列明的“本期全部应还款额”银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、诉讼费等；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成本合同项下违约，银行有权提前收回分期资金，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、诉讼费等；《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》为本合同的组成部分；第二部分特别条款约定：分期本金金额为60000元，分期手续费金额为4920元，分期期数为36期。被告韩茂芳同意以本合同所购海马牌小车一辆提供担保。被告韩茂芳分别在持卡人（借款人）、抵押人处签名，被告徐水英在抵押人处签名。金穗贷记卡申请表和担保借款合同中涉及的领用合约和金穗信用卡章程约定：透支金额从银行记账日起计息。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方,甲方按月计收复利；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2018年3月2日，被告韩茂芳以登记其名下的赣Ｃ×××××号海马牌小型轿车与原告在江西省宜春市公安局交通警察支队办理抵押登记手续，机动车登记证书编号为。原告对上述材料审核通过后，向被告发放了卡号为62×××51的金穗贷记卡。被告韩茂芳持该卡透支专项商户分期本金60000元，每期应还款本金为1667元，每期应还款手续费为136.67元。截止2019年5月7日，被告尚欠原告信用卡专项商户分期业务的透支本金44997元、已过期分期手续费680.98元、已过期分期利息278.36元、已过期逾期违约金463.02元。原告向二被告催还款项无果后诉至本院，提出前列诉讼请求。 本院认为，被告韩茂芳向原告申领信用卡并办理专项商户分期业务，自愿接受《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约束，系被告韩茂芳的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规之规定，原告经审核后向被告韩茂芳发放信用卡，双方已形成了合法有效的信用卡借款合同关系。原定案由金融借款合同纠纷不准确，予以更正。被告韩茂芳在持该卡进行专项商户分期业务时应遵循合同的约定，承担及时支付分期本金和分期手续费的义务；被告韩茂芳未在还款期限内还款，已构成违约，原告有权依照担保借款合同之约定提前收回分期资金并要求被告韩茂芳承担支付约定的利息及逾期违约金的责任。故原告要求被告韩茂芳归还信用卡透支本金44997元，已过期分期手续费680.98元、已过期分期利息278.36元、已过期逾期违约金463.02元（分期手续费、利息及逾期违约金已计算至2019年5月7日，其后分期手续费、利息及逾期违约金按约定计算至还清款时止），合计46419.36元的诉求符合法律规定，本院予以支持；被告徐水英系被告韩茂芳之妻，该信用卡分期业务发生于二被告婚姻关系存续期间，信用卡透支资金用于购买车辆，即用于家庭生活所需，被告徐水英在被告韩茂芳办理该信用卡分期业务前已经知晓此事，并为此出具共同还款承诺书、在《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的抵押人处签字，故因该信用卡分期业务所产生的上述欠款属于夫妻共同债务，被告徐水英对被告韩茂芳的上述欠款承担共同还款责任。至于被告徐水英辩称其现在独自抚养两个小孩，没有能力偿还借款及该借款用车牌号为赣Ｃ×××××的车辆办理了抵押权登记，应用车子去归还借款系被告徐水英对自身履行能力和债权实现方式的异议，该抗辩理由不能对抗原、被告借贷关系的事实及被告徐水英应承担共同还款义务的责任。因被告韩茂芳以登记其名下的赣Ｃ×××××号海马牌小型轿车办理了抵押登记手续，且担保范围包括分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、诉讼费等，故原告有权对该抵押物折价或以拍卖、变卖后所得的价款在上述信用卡欠款及案件受理费范围内优先受偿。被告韩茂芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权、质证权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告韩茂芳、徐水英自本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司奉新县支行信用卡透支本金44997元，已过期分期手续费680.98元、已过期分期利息278.36元、已过期逾期违约金463.02元，合计46419.36元【分期手续费、利息及逾期违约金已计算至2019年5月7日，其后分期手续费按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》之约定，利息及逾期违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》之约定计算至还清款项时止】； 二、原告中国农业银行股份有限公司奉新县支行对被告韩茂芳所有的赣Ｃ×××××号海马牌小型轿车有权进行折价或以拍卖、变卖后所得价款在被告韩茂芳上述信用卡欠款及案件受理费的范围内优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币963元，减半收取481.5元，由被告韩茂芳、徐水英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费人民币963元，款汇至江西省宜春市中级人民法院，户名：江西省宜春市中级人民法院，账号：02×××48，开户银行：中国农业银行宜春市分行袁山大道分理处，如逾期未交纳，按自动撤回上诉处理）。 审判员  曾广荣 二〇一九年七月三十一日 书记员  陈 慧