上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初9062号原告：中信银行股份有限公司上海五牛城支行，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦东大道****。负责人：徐悦宁，行长。委托诉讼代理人：马德徽，上海李小华律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗梦璇，上海李小华律师事务所律师。被告：李明飞，女，1987年9月1日出生，汉族，户籍地江苏省邳州市。被告：郑子莲，男，1983年12月27日出生，汉族，户籍地福建省。原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行与被告李明飞、郑子莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行的委托诉讼代理人马德徽、罗梦璇到庭参加诉讼。被告李明飞、郑子莲经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李明飞、郑子莲向原告归还剩余贷款本金人民币125,697.76元；2.判令被告李明飞、郑子莲向原告支付截至2018年12月28日的利息11,144.70元、罚息48,872.18元、复利16,909.82元，以及自2018年12月29日起至实际清偿日止的逾期利息(以借款本息之和136,842.46元为基数，按《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定的贷款利率的150%计算)；3.依法判令本案的案件受理费、财产保全费1,533元、公告费560元等由二被告承担。事实与理由：被告李明飞、郑子莲系夫妻关系，2013年9月6日，共同向原告提交了《个人汽车消费贷款申请表》，向原告申请贷款200,000元。2013年9月11日，原告与被告李明飞、郑子莲共同签订了《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，向原告申请贷款200,000元用于购买汽车，年利率9.98%，贷款期限36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月21日，并对借款提供车辆抵押担保。2013年10月30日，原告依约向指定账户发放贷款200,000元。贷款发放后，被告李明飞、郑子莲未按约定办理车辆抵押登记也未按时足额归还借款，违反了合同约定，原告为维护合法权益向法院提起本案诉讼。原告为证明其诉讼请求，提供了以下证据：证据1.《个人汽车消费贷款申请表》、《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，证明原告与被告李明飞、郑子莲之间的金融借款合同关系以及双方权利、义务并就借款提供车辆抵押担保；证据2.个人借款凭证(借据)，证明原告按约向被告李明飞、郑子莲指定账户发放贷款；证据3.机动车信息查询，证明被告李明飞购买了机动车；证据4.计息清单、个人贷款逾期欠款说明、交易明细，证明被告李明飞、郑子莲的还款情况、欠款事实及欠款明细。被告李明飞、郑子莲未作答辩，亦未提供证据。本院对原告提供的证据1至4的真实性予以认可。据此，本院查明事实如下：2013年9月6日，借款人被告李明飞与共同借款人被告郑子莲向原告提交《个人汽车消费贷款申请表》，申请贷款200,000元用于购车，年利率为9.98%，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息。2013年9月11日，原告(贷款人、抵押权人、乙方)与被告李明飞(借款人、抵押人、甲方)、被告郑子莲(共同借款人)共同签订了合同编号为133860号的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定：借款金额为200,000元，年利率为9.98%，借款期限为36个月，还款方式为等额本息，借款利率按年调整，调整日为人民银行调息次年的一月一日，借款期间调整利率，按本合同签订日人民银行基准利率与合同利率调整日之间差额进行调整(第十五条)。甲方违反本合同约定，逾期或未按约定归还借款的，自违约之日起，乙方按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利，直至甲方清偿本息为止(第4.2条)。共同借款人承诺其将承担偿还本合同项下借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付费用的连带还款责任(第14.6条)。2013年10月30日，原告依约向被告李明飞、郑子莲发放贷款200,000元，借款凭证载明的到期日为2016年10月30日。后被告李明飞、郑子莲自2014年12月起开始逾期还款，最后一笔还款在2015年7月10日。之后未再还款,构成违约。截至2018年12月28日，被告李明飞、郑子莲尚拖欠借款本金125,697.76元、利息11,144.70元、逾期利息54,243.62元(含罚息49,385.57元、复利4,858.05元)。本院认为，涉案的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》系当事人真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，当事人应当恪守。合同签订后，原告已依约履行了放贷义务，但被告李明飞、郑子莲未按约还款，显属违约，原告有权要求被告李明飞、郑子莲归还已发放的全部贷款本金并结清利息及费用，并自违约之日起，按照合同约定对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利，直至被告李明飞、郑子莲清偿全部授信本金。原告自愿将截至2018年12月28日的罚息调整至48,872.18元，系其对自身民事权利及诉讼权利的处分，于法不悖，本院依法予以准许。但截至当日的复利金额经本院核算为4,858.05元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告李明飞、郑子莲应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行借款本金125,697.76元；二、被告李明飞、郑子莲应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行截至2018年12月28日的利息11,144.70元、罚息48,872.18元、复利4,858.05元以及自2018年12月29日起至实际清偿日止的逾期利息(以借款本息之和136,842.46元为基数，按《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定的贷款利率的150%计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,339.37元，保全费1,533元，公告费560元，共计6,432.37元，由原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行负担227.92元，被告李明飞、郑子莲共同负担6,204.45元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  童 蕾人民陪审员  黄玉娟人民陪审员  郑 芸二〇一九年七月九日书 记 员  周亚杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。