福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初2446号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行，住所地：莆田市城厢区霞林街道荔华东大道**********，统一社会信用代码：913503025653632986。 负责人：钱建英，行长。 委托诉讼代理人：杨力立，男，1988年1月4日出生，汉族，住莆田市城厢区，系原告员工。 被告：罗文焕，男，1985年8月21日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：肖中红，女，1988年7月19日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：罗东辉，男，1983年10月20日出生，汉族，住福建省仙游县。   原告福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行（以下简称“莆田农商行城厢支行”）与被告罗文焕、肖中红、罗东辉银行卡纠纷一案，本院立案后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨力立到庭参加诉讼，被告罗文焕、肖中红、罗东辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告向本院提起诉讼：1、依法判令被告罗文焕和被告肖中红（借款人配偶）共同立即归还普惠金融卡透支本金人民币49511.07元以及该款自2019年3月21日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之3元计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元。）。其中，暂计至2019年4月20日的本金及相关费用共计49511.07元。2、依法判令被告罗东辉（担保人）对上述债务及费用承担连带偿还责任。3、依法判令本案案件受理费由全部被告承担。原告当庭明确第一项诉讼请求：依法判令被告罗文焕和被告肖中红（借款人配偶）共同立即归还普惠金融卡透支本金人民币42971.52元以及该款自2019年6月21日起至还清之日止按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之3元计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。事实和理由：2015年7月15日,被告罗文焕向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《福建农村信用社农商银行 普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社 联合社 福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。预借现金/消费/转账利率按月利率9‰执行。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。该笔普惠金融卡由被告罗东辉提供连带保证责任。被告罗东辉于2015年7月15日，向原告出具担保函，认可并签字盖章确认了相应的担保事实，约定了：愿意为被告罗文焕于2015年7月15日在原告申请的福万通普惠金融卡所有结欠款项，包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金（现违约金）、超限费、利息、相关费用承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记转向卡起用之日起至卡到期后二年。合同签订后，原告按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过被告的申请，于2015年8月14日原告向被告罗文焕发放福万通普惠金融卡（卡号：62280253********）一张，授信额度为人民币5万元，授信期限3年。该普惠金融卡于2018年8月份到期，现已逾期，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，被告肖中红系被告罗文焕的妻子，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，该配偶也在《家属告知书》中签字确认借贷事实，属于夫妻共同债务，被告肖中红应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。原告当庭补充事实与理由：持卡人罗文焕于2019年7月14日偿还本金6539.55元及利息、违约金460.45元。利息、违约金已经还清至2019年6月20日。   被告罗文焕、肖中红、罗东辉未作答辩。   在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：   一、原告营业执照、负责人身份证明各一份，证明原告主体适格的事实。   二、被告身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明被告主体适格，各被告确认诉讼送达地址的事实。   三、担保函一份，证明罗东辉为本案被告罗文焕的借款提供连带担保责任的事实。   四、1.福万通普惠金融卡申请表、《福建农村信用社农商银行 普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社 联合社福万通普惠金融卡章程》、家属告知书；2.利率执行文件；3.贷记卡明细账各一份，证明：1、2015年7月15日，被告罗文焕及其配偶向原告申领普惠金融卡。 2、2015年8月14日，原告依约给予持卡人5万元的授信额度，透支月利率9‰。3、被告罗文焕仅够足额偿还利息至2019年6月20日，本金分文未还的事实。   五、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告一份，证明自2017年1月1日起，《福万通IC贷记卡收费标准》《福万通普惠金融卡收费标准》《福万通公务卡收费标准》中“滞纳金”调整为“违约金”的事实。   本院审查认为，被告罗文焕、肖中红、罗东辉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。   经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：   2015年7月15日,被告罗文焕向原告申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《福建农村信用社农商银行 普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社 联合社 福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。预借现金/消费/转账利率按月利率9‰执行。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。   合同签订后，原告于2015年8月14日向被告罗文焕发放福万通普惠金融卡（卡号：62280253********）一张，授信额度为人民币5万元，授信期限3年。该普惠金融卡于2018年8月份到期。截至2019年7月24日，尚欠透支款项人民币本金人民币42971.52元及自2019年6月21日起按合同约定计算的利息、违约金。   2015年7月15日，被告罗东辉向原告出具担保函，认可并签字盖章确认了相应的担保事实，自愿为被告罗文焕于2015年7月15日在原告申请的福万通普惠金融卡所有结欠款项，包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金（现违约金）、超限费、利息、相关费用承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记转向卡起用之日起至卡到期后二年。   2015年7月15日，被告肖中红作为家属在《信用卡告知书》中签字确认已获知家庭成员罗文焕（与本人关系夫妻）在贵行申请福万通贷记专项卡，金额伍万元。   另经查，被告肖中红与被告罗文焕于2009年12月29日办理了结婚登记手续。   综上所述，本院认为，被告罗文焕向原告申领普惠金融卡并使用，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告未能按期足额还款，故原告主张被告罗文焕应偿还透支本金42971.52元及该款自2019年6月21日起至还清之日按照合约约定计算的利息、违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。被告肖中红系被告罗文焕的配偶，在《信用卡告知书》中签字表明其已知晓本案的债务，故原告主张被告肖中红和被告罗文焕承担共同还款责任，本院予以支持。被告罗东辉向原告出具担保函自愿为本案债务承担连带保证责任，故原告请求被告罗东辉对以上债务承担连带偿还责任，本院予以支持。因被告罗文焕、肖中红、罗东辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告罗文焕与被告肖中红应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行透支本金人民币42971.52元及该款自2019年6月21日起至还清之日按照合约约定计算的利息、违约金（上述利息、违约金合计不得超过年利率24%的数额）；   二、被告罗东辉对以上债务承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费人民币1037.7元，减半收取计518.85元，由被告罗文焕、肖中红、罗东辉负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 韩 文 二〇一九年七月二十四日 书记员 林淑萍 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -9-