贵州省瓮安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2725民初1186号 当事人基本情况及案件审理经过 原告：贵州瓮安农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县雍阳办事处城北社区河西北路**，统一社会信用代码91522725080671516Y。 法定代表人：王强，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李青青，系该公司员工。代理权限为特别授权。 被告：刘仁会，女，1980年5月11日生，汉族，贵州省瓮安县人，住贵州省瓮安县。 被告：贵州锦美房地产开发有限公司，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县瓮水河西大道旁熙御印象**，统一社会信用代码91520000556602445X。 法定代表人梁义平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王永峰，系该公司员工。代理权限为特别授权。 原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称瓮安农商行）与被告刘仁会、贵州锦美房地产开发有限公司（以下至判决主文前简称贵州锦美公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月14日立案受理。因被告刘仁会下落不明，本院依法向其公告送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、合议庭组成人员通知书等应诉材料。本案依法适用普通程序，由审判员何崇尧担任审判长，与人民陪审员龚玉辉、胡廷美组成合议庭，于2019年7月18日公开开庭进行审理。原告瓮安农商行委托诉讼代理人李青青及被告贵州锦美公司委托诉讼代理人王永峰到庭参加了诉讼，被告刘仁会经本院公告传票传唤，期满后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 当事人诉辩意见 原告瓮安农商行的诉讼请求：1、判决被告刘仁会偿还借款本金140661.14元，截止至2019年2月21日的利息1309.67元，本息合计141970.81元，2019年2月21日之后产生的利息、逾期利息至贷款本息还清之日止；2、判决被告贵州锦美公司对上述借款本金、利息及逾期利息承担连带偿还责任；3、本案诉讼费由上述两被告承担。 被告刘仁会未到庭参加诉讼，亦未在本院指定的期限内进行答辩和提交证据。 被告贵州锦美公司的答辩意见：对原告的诉讼请求、事实及理由均无异议。 审理查明的案件事实 被告刘仁会因需要购买被告贵州锦美公司开发的位于瓮安县××时代广场××号住房，于2015年2月15日与原告瓮安农商行签订编号为瓮农商行花竹个借字（2015）0107号《抵押借款合同》，合同约定：借款金额为208000元；借款利率为月利率5.458‰，如遇中国人民银行调整法定利率，利率的适用执行“一年一定”；借款期限为120个月，即从2015年2月15日起至2025年2月14日止；借款人不可撤销地授权贷款人以借款人购房款的名义转入售房者银行账户；还款方式为等额本息还款，还款日为每月20日；借款人如未按约定时间归还借款本息，贷款人将在本合同约定贷款利率的基础上加收50%的利息作为逾期利息；借款人不按期偿还贷款本息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下全部贷款提前到期。被告贵州锦美公司为本案借款提供担保并在《抵押借款合同》上加盖公司印章，抵押部分合同约定：保证方式为连带责任保证；保证责任范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付的费用；保证期间为自本合同生效之日起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年；保证人承诺其承担保证责任或合同约定的义务时不以先行处置或执行抵押物为先决条件，放弃对抵押物的担保先行清偿主债务后才承担连带保证责任的抗辩权。同日，原告瓮安农商行与被告刘仁会就被告刘仁会所购买房屋到相关部门办理了抵押权预告登记。同日，原告瓮安农商行向被告发放了贷款208000元。借款后，被告刘仁会仅偿还借款本息至2015年5月20日，其后再未偿还借款本息。2017年12月27日，被告贵州锦美公司代为偿还借款本息75878.94元，2018年12月21日，被告贵州锦美公司代为偿还借款本息27318.68元。截止至2019年2月21日，被告刘仁会尚差欠原告瓮安农商行借款本金140661.14元及2018年12月21日后的相应利息未支付。 本院所确认的上述事实，有原告的法庭陈述及原告提交的原告营业执照、原告法定代表人身份证明及身份证复印件、被告刘仁会的身份证及户口簿复印件、婚姻关系证明、抵押借款合同、按揭贷款申请书、抵押权预告登记、提款申请书、借款借据、还款记录等证据在卷佐证，经当庭出示质证和本院审查，足以认定。 判决理由及结果 本院认为，庭审中原告的法庭陈述及本院依法审查认定的相应证据，足以证实被告刘仁会尚差欠原告瓮安农商行借款本金140661.14元及2018年12月21日以后的相应利息未归还的事实存在，双方权利义务关系明确，其借贷关系本院予以确认。因原、被告双方在合同中约定借款人连续三期或累计六期未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，故原告瓮安农商行要求被告刘仁会提前偿还贷款本息，符合双方合同约定，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定及双方合同约定，原告瓮安农商行要求被告刘仁会归还借款本息符合法律规定及双方合同约定，本院依法予以支持。 关于被告贵州锦美公司是否承担连带偿还责任的问题。被告贵州锦美公司与原告瓮安农商行在《抵押借款合同》中约定，被告贵州锦美公司为被告刘仁会的借款提供连带责任保证，故本院确认被告贵州锦美公司在本案中的保证方式为连带责任保证。原告瓮安农商行与被告贵州锦美公司签订的保证合同明确约定保证责任范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付的费用，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定，按照约定。”之规定，被告贵州锦美公司应对本案全部债务承担保证责任。被告贵州锦美公司与原告瓮安农商行签订的保证合同约定保证期间为合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年，原告瓮安农商行向本院提起诉讼时，被告贵州锦美公司的保证仍在保证期间内，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定，被告贵州锦美公司在本案中的保证责任未免除。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，本案原告瓮安农商行按约定可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，其选择权归于原告瓮安农商行，故原告瓮安农商行在未就抵押物实现担保债权的情况下要求被告贵州锦美公司承担保证责任，不违反法律规定。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，原告瓮安农商行要求被告贵州锦美公司承担保证责任偿还本案债务，符合法律规定，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，被告贵州锦美公司在承担保证责任后，有权在自己承担的保证责任范围内向被告刘仁会追偿。 被告刘仁会经本院公告传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案可以缺席判决，被告刘仁会应承担缺席判决带来的法律后果。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限刘仁会于本判决生效之日起三十日内偿还贵州瓮安农村商业银行股份有限公司借款本金十四万零六百六十一元一角四分（140661.14元）及相应利息（利息按双方借款合同约定从2018年12月21日起计算至借款本金实际清偿完毕时止，利随本清）； 二、贵州锦美房地产开发有限公司对前述款项承担连带清偿责任； 三、贵州锦美房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权在自己承担的保证责任范围内向刘仁会追偿。 案件受理费3138元，公告费300元，共计3438元，由刘仁会负担，贵州锦美房地产开发有限公司连带负担，并与上述借款本息一并给付贵州瓮安农村商业银行股份有限公司。 权利义务告知 若义务人未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条和最高人民法院《关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》的规定另行支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院，并在上诉期满后的七日内通过本院向黔南布依族苗族自治州中级人民法院预交上诉费（按不服判决部分的金额计算交纳）。逾期，本判决则发生法律效力。 如义务人未按本判决指定的期限履行义务，权利人可在履行期限届满后两年内向法院申请执行。 审 判 长  何崇尧 人民陪审员  龚玉辉 人民陪审员  胡廷美 二〇一九年七月二十二日 书 记 员  刘 欣