湖北省武汉市青山区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0107民初2577号原告：中国银行股份有限公司武汉青山支行，住所地湖北省武汉市青山区和平大道**(中银大厦**)。负责人：夏静，该支行行长。委托诉讼代理人：唐文波，湖北维思德律师事务所律师（一般代理）。被告：贺宙锋，男，1988年10月25日出生，汉族，住湖北省十堰市（户籍地湖北省湖北省竹山县）。被告：鄢金金，女，1987年5月15日出生，汉族，住湖北省十堰市（户籍地湖北省枝江市）。原告中国银行股份有限公司武汉青山支行（以下简称：中行青山支行）与被告贺宙锋、鄢金金银行卡纠纷一案，本院于2019年7月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行青山支行的委托诉讼代理人唐文波到庭参加诉讼，被告贺宙锋、鄢金金经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行青山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告返还截至2019年6月4日止的借款本息等共计78,156.95元，6月4日之后的利息等金额按约定继续计算至本息付清之日止；2.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告因家庭用款向原告申请专用贷款，原告审核被告的相关申请后，同意给被告办理“爱家分期”（专向分期付款）借款，双方签署《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》合同后，原告于2015年1月5日向被告放款499,000元，该款项直接转入被告名下的卡号为62×××58的信用卡。被告将前述申请金额及信用卡内可用额度使用后部分未还，涉及大额分期、普通消费项目的本息等累计已达78,156.95元（其中本金34,545.03元、利息22,343.14元、违约金及手续费共计21,268.78元），现已严重逾期，且原告工作人员多次催讨无果，被告该行为已符合双方签署的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》第七条第1款第（2）项“甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户”的约定。现原告为维护自身合法权益，依据被告填写的《爱家分期业务申请表》“申请人声明及授权”第6条的“本人知晓并同意：如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期以及住房贷款欠款；……（3）分期办理业务的信用卡账户逾期60天以上；……”的声明，特向法院依法提起诉讼，望依法判决。被告贺宙锋、鄢金金未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经庭审核查,认为原告中行青山支行提交的：中国银行信用卡个人申请表、信用卡专向分期客户告知书、信用卡专向分期付款申请表、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）及附件、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同、武汉鄂宝汽车销售服务有限公司新车销售合同、专向分期业务客户划款委托书、银行系统截图、银行流水等证据，均客观、真实，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告贺宙锋向原告申请办理信用卡，知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方在获准申领信用卡后，信用卡账户即具备消费、分期付款、取现等功能；甲方在到期还款日之前未能偿还当前对账单列明的最低还款额,甲方除按照规定利率支付透支利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金;信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方未能按时还款，乙方有权停止该信用卡的使用，未到期视为到期。被告获准申办了信用卡并持卡消费。2014年12月，原告作为乙方与被告贺宙锋作为甲方签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》，其中约定：本合同项下“专向分期付款”额度为499000元，分期期数为36期（一期为一个月）,自甲方实际交易日起算；本合同项下的“专向分期付款”手续费率为使用“专向分期付款”额度的12%，手续费金额为47405元；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当前所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，由任何一方提交乙方所在地人民法院诉讼解决。原告在该合同上加盖零售贷款业务专用章，被告贺宙锋在该合同上签名、捺印。被告贺宙锋、鄢金金(系夫妻关系)与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，其中约定：本合同抵押担保的债务为自2014年12月24日起至2017年12月24日止乙方与主债务人依据主合同而产生的全部债务，其中担保最高本金金额不超过49.9万元整；甲方以其所有BMWX6汽车设定抵押，抵押财产作价90.6万元；甲方确认，乙方如需向甲方寄送任何通知或其它书面材料的，应寄送至以下地址：湖北省十堰市柳林春晓8栋1-102。在乙方寄出之日起满四天即视为甲方已收到；如进入诉讼程序，法院需向甲方送达法律文书，参照上述约定。同时，被告贺宙锋、鄢金金还签署了中国银行信用卡个人申请表、信用卡专向分期客户告知书、信用卡专向分期付款申请表、专向分期业务客户划款委托书。2015年1月5日，原告向被告卡号为62×××58的信用卡中发放了499,000元，原告按照被告出具的专项分期业务客户划款委托书将该款项划至被告所购车辆的经销商账户。该499,000元共分36期还款，首期偿还的本金金额为13,865元，以后每期偿还的金额为13,861元，手续费金额为47,405元分36期支付，首期支付的手续费金额为1,317.18元，以后每期支付的手续费金额为1,316.8元。现被告未按时足额履行还款义务，故原告诉至法院，请求判如所请。在本案审理期间,被告向银行偿还部分款项，银行信用卡系统显示截止2019年6月4日，被告仍差欠原告本息合计78,156.95元，其中大额分期本金32,594.34元，消费本金1,950.69元，大额分期利息21,575.05元，消费利息768.09元，违约金14,684.78元，其他费用6,584元。故原告诉至法院，请求判如所请。本院认为，原告与被告贺宙锋、鄢金金签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》以及其签署的中国银行信用卡个人申请表、信用卡专向分期客户告知书、信用卡专向分期付款申请表、专向分期业务客户划款委托书，均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律规定，合法有效。上述合同约定的权利义务对当事人均有约束力。被告贺宙锋、鄢金金使用了信用卡专向贷款大额分期499,000元，但未依约按期足额偿还该款项，且未依约按期足额支付利息等，已构成违约。按照合同约定，原告有权要求被告贺宙锋、鄢金金偿还其所欠的本金、利息、违约金等，但利息总计不超过年利率24%的标准计付。故原告请求判令被告贺宙锋、鄢金金支付欠款本金、利息、违约金及其他费用的诉讼请求，不超过按年利率24%计付的部分，本院予以支持，超出的部分，本院不予支持。被告贺宙锋、鄢金金未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和证据，视为其放弃答辩及举证的权利，承担对其不利的法律后果。综上，被告应向原告支付欠款本金、利息、违约金及其他费用。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告贺宙锋、鄢金金于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉青山支行支付欠款本金34,545.03元和利息（按信用卡领用合约和信用卡专向分期付款合同的约定据实计算至款项清偿之日止，总计最高不得超过年利率24%）；二、驳回原告中国银行股份有限公司武汉青山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取的案件受理费1,379元，由被告贺宙锋、鄢金金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  邓学军二〇一九年七月二十五日法官助理程红丹法官助理张璇书记员陈丹