上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初21080号原告：中国工商银行股份有限公司上海市世博支行，住所地中国(上海)自由试验区国展路********。负责人：张铭，行长。委托诉讼代理人：褚玮娜，女。委托诉讼代理人：冯吉，上海市凌云永然律师事务所律师。被告：曹睿，男，1984年6月29日生，汉族，住江苏省盐城市。法定代理人：曹红明(系被告曹睿父亲)，住江苏省盐城市经济开发区伍佑街道办事处场曙巷**。委托诉讼代理人：陈应海，江苏司剑律师事务所律师。被告：姚长和，男，1959年1月7日生，汉族，住黑龙江省。委托诉讼代理人：姚立影(系被告姚长和女儿)，住甘肃省兰州市。被告：王桂侠，女，1958年9月11日生，汉族，住黑龙江省。委托诉讼代理人：姚立影(系被告王桂侠女儿)，住甘肃省兰州市。第三人：上海市公积金管理中心，住所地上海市闵行，住所地上海市闵行区田林路**科技绿洲****楼iv style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：浦建华，主任。委托诉讼代理人：郑铮，上海瀛泰律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司上海市世博支行(以下至判决主文简称工行世博支行)诉被告曹睿、姚长和、王桂侠、第三人上海市公积金管理中心(以下至判决主文简称公积金中心)金融借款合同纠纷一案，本案受理后，本院委托上海市精神卫生中心司法鉴定所对被告曹睿的精神状态、民事行为进行司法鉴定。2019年5月29日，上海市精神卫生中心司法鉴定所出具《司法鉴定意见书》，鉴定意见为被告曹睿患精神分裂症，目前不完全性缓解，为限制民事行为能力。本院依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告工行世博支行委托诉讼代理人冯吉，被告曹睿的法定代理人曹红明及其委托诉讼代理人陈应海，被告姚长和、王桂侠的委托诉讼代理人姚立影、第三人公积金中心的委托诉讼代理人郑铮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行世博支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告曹睿偿还借款本金人民币373,122.37元，计算至2018年11月21日的利息5,420.59元，以及自2018年11月22日起计算至实际清偿之日止的逾期利息(以所欠本金为基数，按合同约定计算)；2、判令被告姚长和、王桂侠在继承姚立红遗产范围内对第1项诉讼请求承担共同还款责任；3、判令依法处分被告曹睿名下的抵押物上海市浦东新区航头镇航头路XXX弄XXX号XXX室房屋以优先受偿前述第1项还款责任；4、判令被告支付原告工行世博支行律师费5,000元；5、本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告工行世博支行撤回第4项诉讼请求。事实与理由：被告曹睿与共同借款人姚立红系夫妻关系，被告姚长和、王桂侠系姚立红的父母。2016年5月3日，原告工行世博支行与被告曹睿及姚立红签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告曹睿和姚立红向原告工行世博支行借款人民币40万元，借款期限为360个月，自2016年5月3日至2046年5月3日(以实际借款日为起始日期，实际借款起始日以借款凭证为准)；借款用途为购买被告的第一套住房；借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮12%，利率浮动周期为年，还款方式为固定日按月还本付息，等额本金还款法；借款逾期时，罚息利率为借款利率上浮40%；被告以其名下的上海市浦东新区航头镇航头路XXX弄XXX号XXX室作为抵押担保，如被告不按合同约定按时偿还借款本息，原告工行世博支行有权提前收回贷款，要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息、罚息及其他费用，并直接行使担保权；因履行本合同而发生的律师费由被告承担。同时，被告曹睿及姚立红与原告工行世博支行、第三人公积金中心签订了《住房公积金个人住房抵押借款合同》，约定第三人公积金中心借款给被告曹睿及姚立红，借款金额为110万元，期限为25年，从2016年5月3日至2041年5月3日止。被告以其名下的上海市浦东新区航头镇航头路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押担保。2016年5月18日，上述房屋依法办理了抵押登记，登记证明号浦XXXXXXXXXXXX。后原告按约向被告指定账户发放了全额借款。现被告曹睿因精神分裂症发病，将妻子姚立红杀害，被羁押于上海市浦东新区张江看守所，且无正常收入来源，按合同约定属于严重违约。为此，原告工行世博支行诉至本院。原告工行世博支行为证明其诉讼请求，提供如下证据材料：1、《个人购房借款/担保合同》，证明原告工行世博支行与被告曹睿和姚立红之间的借款及抵押合同关系；2、《住房公积金个人住房抵押借款合同》，证明被告曹睿和姚立红公积金贷款签订合同；3、上海市房地产登记证明及产调信息，证明涉案房产经过抵押权登记及产权情况；4、个人借款凭证、银行凭证，证明原告工行世博支行已向被告曹睿和姚立红指定账户发放贷款；5、客户还款明细清单，证明被告的还款情况；6、结婚证，证明被告曹睿和姚立红的婚姻关系；7、户口本，证明曹红明系被告曹睿父亲；8、居民死亡确认书，证明2018年6月6日，姚立红死亡。被告曹睿对原告工行世博支行的诉讼请求均无异议，希望协商解决，能减免罚息。被告曹睿未提供证据。被告姚长和、王桂侠对原告工行世博支行起诉的事实、理由及诉讼请求均无异议。被告姚长和、王桂侠提供了亲属关系证明，证明被告姚长和、王桂侠系姚立红父母。第三人公积金中心陈述，对原告工行世博支行的诉讼请求无异议，如果原告工行世博支行处置抵押物应当按照商业性贷款及公积金贷款的债权比例，由第三人公积金中心与原告工行世博支行一并享有优先受偿权。第三人公积金中心未提供证据。经质证，被告曹睿、姚长和、王桂侠、第三人公积金中心对原告工行世博支行的证据无异议。原告工行世博支行、被告曹睿对被告姚长和、王桂侠提供的亲属关系证明无异议，第三人公积金中心未发表质证意见。根据当事人的举证及陈述，本院确认如下事实：2016年9月3日，被告曹睿(借款人、抵押人)、姚立红(共同借款人、抵押物共有人)与原告(贷款人)签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房组合贷款中的个人住房商业性贷款，金额为40万元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮12%确定；罚息利率为合同约定利率基础上加收40%确定；贷款期限为360个月，以实际放款日为起始日期；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人因同时申请住房公积金贷款和住房商业贷款，故抵押人同意将抵押物同时抵押给合同项下贷款人以及《住房公积金个人住房抵押借款合同》项下住房公积金个人购房抵押借款的委托人第三人公积金中心，如根据合同的约定需处分抵押物的，贷款人与第三人公积金中心之间按照各自债权比例共同受偿抵押物；抵押物为上海市浦东新区航头镇航头路XXX弄XXX号XXX室房屋；抵押担保的范围包括：贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年5月18日，原、被告和第三人就上海市浦东新区航头镇航头路XXX弄XXX号XXX室房屋进行了抵押权登记，房地产抵押权人登记为原告工行世博支行和第三人公积金中心，登记的债权数额为150万元，其中商业贷款40万元，公积金贷款110万元。2016年6月21日，原告工行世博支行向被告曹睿发放贷款40万元。合同履行过程中，被告曹睿自2018年6月起逾期未还款。截止2019年7月15日，《个人购房借款/担保合同》项下贷款本金余额373,122.36元，被告曹睿拖欠利息14,493.12元、逾期利息863.48元。另查明，姚立红与被告曹睿系夫妻关系。姚立红于2018年6月6日死亡。被告姚长和系姚立红父亲，被告王桂侠系姚立红母亲。本院认为，虽然被告曹睿目前为限制民事行为能力，但没有证据显示其在2016年签署《个人购房借款/担保合同》时民事行为能力欠缺，本案《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思的表示，合同依法有效，各方当事人理应恪守。合同签订后，原告工行世博支行已依约向被告曹睿发放贷款。现被告曹睿连续三个月以上未按期还款，原告工行世博支行依据合同约定要求贷款于2019年7月15日到期，本院予以准许。鉴于作为共同还款人的姚立红已死亡，原告工行世博支行要求被告姚长和、王桂侠作为姚立红的继承人在继承遗产的范围内与被告曹睿承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。原告工行世博支行的抵押权依法经过登记，抵押权自登记起设立，原告工行世博支行有权行使抵押权。原告工行世博支行行使抵押权时，应依据第三人公积金中心与被告之间生效法律文书，按与第三人公积金中心之间的约定或法律规定优先受偿。原告工行世博支行撤回第4项诉讼请求系处分自身民事权利，本院予以准许。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告曹睿应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市世博支行借款本金373,122.36元；二、被告曹睿应于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司上海市世博支行截止2019年7月15日的利息14,493.12元、逾期利息863.48元；三、被告曹睿应于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司上海市世博支行自2019年7月16日起至实际清偿日止的逾期利息(以所欠本金为基数，利率按《个人购房借款/担保合同》约定计算)；四、如被告曹睿未履行上述第一至第三项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市世博支行、第三人上海市公积金管理中心可与被告曹睿、姚长和、王桂侠协议，以上海市浦东新区航头镇航头路XXX弄XXX号XXX室房产作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告曹睿继续清偿；五、被告姚长和、王桂侠在继承姚立红遗产的范围内对上述第一至第三项判决义务承担共同还款责任。案件受理费7,053元、财产保全费5,000元，两项合计12,053元，由被告曹睿负担。鉴定费3,150元，由原告中国工商银行股份有限公司上海市世博支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  张巍巍二〇一九年七月二十二日书记员  赵 燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。