辽宁省沈阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）辽01民终7176号上诉人（原审原告）：赵微，女，1990年11月9日出生，满族，住址沈阳市浑**。委托诉讼代理人：付瑶，辽宁浩逸律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司辽宁分公司皇姑营销服务部，营业场所沈阳市皇姑区。负责人：王健，系该公司经理。委托诉讼代理人：陈晓阳，女，汉族，1992年10月9日出生，系该公司员工。住址沈阳市和平区。委托诉讼代理人：张雅昕，女，汉族，1990年2月27日出生，系该公司员工。住址本溪市平山区。上诉人赵微因与被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司辽宁分公司皇姑营销服务部（以下简称平安人寿皇姑营销部）人身保险合同纠纷一案，不服沈阳市皇姑区人民法院（2019）辽0105民初976号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年4月24日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。赵微上诉请求：撤销辽宁省沈阳市皇姑区人民法院（2019）辽0105民初976号民事判决，发回重审或依法改判。事实和理由：2017年9月4日，上诉人与被上诉人建立了保险合同，投保主险安鑫险，附加长险安鑫保重疾，年缴费4612元，在上诉人向被上诉人缴纳费用前，上诉人就告知被上诉人办理保险的工作人员，上诉人的孩子之前住院，当时办理保险的工作人员说会经过保险审核阶段，到时不通过就会给上诉人退费，但最后在上诉人没有签字的情况下，保单下发到上诉人手中，可上诉人在依保险合同申请理赔时却因上诉人在申请保险时不符合规定拒绝理赔，为此上诉人到被上诉人的投诉机构进行申诉，并要求解除这份保险合同，但被上诉人同意解除合同但只退还上诉人1211.85元，被上诉人作为保险公司应有审核机制，当时上诉人的孩子正在住院，如果进行审核，是不会通过上诉人的保险合同的，可被上诉人竟然在没有上诉人签字的情况下就通过了保险合同，却在理赔时拒绝理赔，在沟通未果的情况下，诉至法院，要求解除与被上诉人的保险合同，并退还交纳的全部保险费用。在一审中上诉人提出保险合同上的签字非上诉人本人签写，并要求法院调取上诉人在被上诉人投诉机构投诉的相关手续，一审法院未进行调取，故提起上诉。平安人寿皇姑营销部辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。原审原告赵微向一审提出诉讼请求：1、请求判令解除双方保险合同，退还全部保险费4612元。2、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年9月4日双方建立了保险合同，投保主险安鑫保，附加长险安鑫保重疾，年缴费4612元，在赵微向平安人寿皇姑营销部缴纳费用之前，赵微就告之办理保险的工作人员，其孩子之前住院大家都知道，当时办理保险的工作人员说会经过保险审核阶段，到时不通过就会给其退费，但最后在赵微没有签字的情况下，保单下发到其手里，可在依保险合同申请理赔时，却被告之因其在申请保险时不符合规定拒绝理赔，为此其曾找到平安人寿的投诉机构进行申诉，并要求解除这份保险合同，但平安人寿皇姑营销部只同意解除合同后只退还1211.85元人民币，保险合同成立之前，保险公司是有审核机制的，当时赵微的孩子正在住院，这如果审核是不会通过其保险合同的，可平安人寿皇姑营销部竟然在没有赵微签字的情况下就通过了保险合同，还下发了保险合同，却在赵微依保险合同进行理赔时而拒赔，这不得不让其对保险公司建立保险合同的目的进行质疑，所以沟通未果的情况下，起诉至法院，要求与对方解除合同，并退还所缴纳的全部保险费用。一审法院认定事实：赵微作为投保人，在平安人寿皇姑营销部投保主险《安鑫保》（保险期间59年），附加险《安鑫保重疾》（保险期间59年）,附加一年期短险《健享人生A》、《住院日额07》、《意外医疗A》，保险合同编号为P060000013066071，约定保险合同的成立日为2017年9月4日，合同生效日为2017年9月4日20时，被保险人为郭雯丞，生存保险金受益人为郭雯丞，身故保险金受益人为赵微，赵微向平安人寿皇姑营销部交纳首期保险费（年交）共计4612元。电子投保申请确认书、人身保险（个险渠道）投保提示书中保险代理人栏中均署名为“赵微”。在投保书中询问事项栏中，关于投保人告知被保险人是否有投保书中载明的疾病或手术史分栏中，均为“否”。保险期间内，因被保险人郭雯丞出现保险合同中约定的承保责任，赵微向平安人寿皇姑营销部申请理赔，平安人寿皇姑营销部作出理赔决定通知书，通知解除P060000013066071号保险单项下所有保险合同，并通融退还部分保险费1214.85元。平安人寿皇姑营销部同时在通知书中说明作出上述决定的理由为：经审核，被保险人投保前存在异常疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条作出上述决定。2018年4月20日，平安人寿皇姑营销部将理赔决定通知书向赵微寄出。沈阳市儿童医院、东北国际医院、中国医科大学附属盛京医院等多份病历记载在赵微向平安人寿皇姑营销部投保前，被保险人郭雯丞即患有疾病。赵微与被保险人郭雯丞系母子关系。赵微在投保时为平安人寿皇姑营销部的保险代理人。一审法院认为，关于保险合同效力问题，赵微虽提出在没有签字的情况下平安人寿皇姑营销部将合同下发到赵微手里，但因为赵微系平安人寿皇姑营销部的保险代理人，应该知晓保险合同签订生效的相关程序流程，但赵微在收到合同后，没有及时前往平安人寿皇姑营销部主张合同无效，而是在被保险人出院后，前往平安人寿皇姑营销部处理赔，在平安人寿皇姑营销部告知理赔不能的情况下才要求解除合同的，结合赵微收到保单后未提出解除，并前往理赔这一事实，加以赵微已经实际支付了保费，应认定赵微通过行为追认了其所述的没有签字的保险合同的效力。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”。“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”。“投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费”。本案中，赵微对于投保时被保险人患病未表示否认，平安人寿皇姑营销部以投保人未履行如实告知义务为由根据法律规定享有保险合同的解除权。平安人寿皇姑营销部已经作出了解除保险合同的决定，且赵微已经收到解除通知，双方之间的保险合同已经解除，故本案无需另行判决解除保险合同。关于赵微主张的退还保险费问题，赵微在投保时系平安人寿皇姑营销部公司的保险代理人，应当了解投保的规程，赵微亦实际缴纳保险费，因此不能认定赵微因过失或重大过失未履行如实告知义务，故平安人寿皇姑营销部可以不退还保险费，鉴于平安人寿皇姑营销部在解除保险合同时已经决定通融退还赵微保险费1214.85元，法院不持异议。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、中国平安人寿保险股份有限公司辽宁分公司皇姑营销服务部于本判决生效之日起十五日内支付赵微保险费1214.85元；二、驳回赵微的其他诉讼请求。案件受理费50元，减半收取25元，由赵微负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。依照法律规定，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。本案中，一方面，赵微未提供证据证明其与平安人寿皇姑营销部订立的保险合同中的签字并非本人书写；另一方面赵微投保时作为平安人寿皇姑营销部的保险代理人，在应知晓保险合同签订生效相关流程的情况下，实际交纳了保险费，因此应认定赵微与平安人寿皇姑营销部签订的保险合同成立并生效。平安人寿皇姑营销部有权依据合同约定和法律规定解除合同，赵微关于解除合同并退还全部保险费用的上诉主张，缺乏事实和法律依据，故对其上诉请求，本院不予支持。综上所述，赵微的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人赵微负担。本判决为终审判决。审判长 侯 杨审判员 邰越群审判员 刘 波二〇一九年七月十六日法官助理张加磊书记员胡明明本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国民民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。