广东省吴川市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0883民初1183号原告：卢冬梅，女，1973年2月3日出生，汉族，住广东省吴川市。原告：麦晓霞，女，1994年8月10日日出生，汉族，住广东省吴川市。原告：麦晓茵，女，1996年1月2日出生，汉族，住广东省吴川市。原告：麦华钦，男，1998年1月13日出生，汉族，住广东省吴川市。原告：麦康焕，男，2000年9月12日出生，汉族，住广东省吴川市。委托诉讼代理人：柯伟恩，男，1979年5月2日出生，汉族，住广东省吴川市。被告：太平养老保险股份有限公司广东分公司。住所地：广州市越秀区东风中路****，社会信用代码：：9144010168134086XH。代表人：赵春勇。委托诉讼代理人：欧利华，女，1976年3月21日出生，汉族，住广州市天河区，该公司团管负责人。委托诉讼代理人：黄熙荣，男，1985年8月23日出生，汉族，住广州市白云区，该公司理赔岗。原告卢冬梅、麦晓霞、麦晓茵、麦华钦、麦康焕诉被告太平养老保险股份有限公司广东分公司（以下简称太平养老保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告卢冬梅、麦晓霞、麦晓茵、麦华钦、麦康焕委托诉讼代理人柯伟恩、被告太平养老保险公司的委托诉讼代理人欧利华、黄熙荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告卢冬梅、麦晓霞、麦晓茵、麦华钦、麦康焕向本院提出诉讼请求：1.判令被告太平养老保险股份有限公司广东分公司向原告卢冬梅、麦晓霞、麦晓茵、麦华钦、麦康焕支付保险金300000元；2.本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：麦倩是原告卢冬梅的丈夫，也是原告麦晓霞、麦晓茵、麦华钦、麦康焕的父亲。2018年7月4日，麦倩在家打扫卫生时不慎滑倒造成后脑受伤，经抢救无效身故。由于原告家庭困难，无能力支付昂贵的火葬费，无奈将其土葬。吴川市公安局塘尾边防派出所于2019年2月27日以麦倩死亡为由，将麦倩的户口注销，并向原告出具《户口注销证明》。麦倩死亡的事实，有吴川市人民医院提供的病历以及《居民死亡医学证明》、麦屋社区居民委员会出具的《证明》、吴川市吴川市公安局塘尾边防派出所出具的《户口注销证明》可以证明。麦倩在世时，通过被告太平养老保险股份有限公司广东分公司原告介绍，在吴川市向该公司投保太平盛世意外身故保险、意外残疾保险、意外医疗保险、住院津贴医疗保险以及公共交通航空意外伤害保险，保单号码：008817486344388，保险期限自2018年1月1日起至2018年12月31日止，被保险人为麦倩、麦华钦和麦康焕，其中意外身故保险的保险金额为30万元。麦倩投保的事实，有被告出具的《太平至尊保B款保险单》为凭。麦倩意外死亡事故发生后，五原告作为被保险人麦倩的法定继承人（麦倩父母已先于麦倩死亡），多次要求被告按照保险合同的约定，向原告支付保险金，但被告不守信用，百般推搪，拒绝向原告支付。为维护原告的合法权利，特具状起诉，请求法院支持原告的诉求。被告太平养老保险公司辩称，第一，原告的受益人是法定受益人，诉状中麦倩在家打扫卫生，摔倒经抢救无效身亡，根据原告提供的证据材料可证明两点：1、原告的死亡原因不明确，自述打扫卫生并无额外的客观证据证明属于意外导致的身故；2、原告从来没有到太平养老进行报案和索赔，导致太平养老保险公司无法对该起事故进行核实，根据其提供的死亡证明材料，死亡原因为颅脑外伤可能？因此，原告方提供的上述材料不足以证明为其购买得意外伤害保险中意外身故的举证材料。同时，我们也将被保险人麦倩的保险责任进行了系统核实，根据其购买的太平至尊保保单中意外伤害保险责任可见，保险责任第4条，被保险人遭受意外伤害事故180天内导致的身故，保险公司按照保险合同的金额赔付，根据意外伤害保险条款第19条，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，该四个条件是并列关系，缺一不可。同时根据其购买的太平至尊保的保险责任金额可见，麦倩本次投保是为其本人及其家属麦华钦、麦康焕三人投保，所有保险金额按被保险人人数平均进行分摊，即太平盛世意外伤害保险（201308）意外身故每人保额10万元。因此，根据保险责任范围以及保险金额均分的约定，原告诉状中提供的保险金额30万不符合双方保险合同约定的金额，请法院审理查明。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据各方当事人提供的证据及在庭上的陈述、证人证言，本案无争议的事实如下：麦倩购买的保险费金额365元的太平至尊保B款保险单（保单号码：008817486344388）出单时间为2017年11月28日，保险期限从2018年1月1日起至2018年12月31日止。麦倩作为投保险人，被保险人数为3人，分别是：麦倩、麦华钦、麦康焕。其中，意外身故的保险金额为30万元。2018年7月4日，麦倩在家打扫卫生摔倒，当天经抢救无效后死亡。麦倩的死亡证明有吴川市人民医院出具的病历、居民死亡证明书、吴川市塘尾街麦屋社区居民委员会出具的证明以及公安局的户口注销证明等。事后，原告向保险公司申请赔付无果后，于2019年4月24日向本院提起诉讼，请求判如所请。本院认为，麦倩与被告之间所签订的人身保险合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规，合法有效。本案的争议焦点是：一、太平养老保险公司的销售人麦某1为麦倩投保意外身故的保额是多少；二、太平养老保险公司是否应予理赔。关于太平养老保险公司的销售人麦某1为麦倩投保意外身故的保额是多少的问题。从证人麦某1、麦某2的证言可知，麦倩同意投保、知晓被保险人人数并支付保费。五原告则认为被告没有给付保单给麦倩，被保险人仅为麦倩一人，且以保单上意外身故的保险金额30万元，忽视保单后的特别约定，以及保单上的被保险人人数，从而请求被告赔付30万元保险金，于法无据，本院不予支持。依照保单的内容，可见保单上的被保险人为麦倩、麦华钦、麦康焕3人，而且特别约定中第4条：“若有多人投保，则所有保额按被保险人数平均分摊”，故麦倩的意外身故保额应为10万元。关于太平养老保险公司是否应予理赔的问题。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定：“当事人……反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”按照举证原则，投保人或受益人需举证证实发生了保险事故，保险公司如认为不予赔付，应就存在免责事由进行举证证明。诉争的保险条款约定，意外伤害保险，是指被保险人遭受保险事故，保险人负给付保险金额责任的保险。原告已提供医院的病历表、村委会证明和公安部门出具户口注销证明、居民死亡证明书的证明证实麦倩不慎摔倒跌致头部损伤死亡，属于意外死亡，已经就诉争的事实完成举证责任。太平养老保险公司认为医院出具麦倩的死亡原因为“颅脑外伤可能？”，否定麦倩的意外死亡。保险公司提交的证据不足以翻原告的证据，也不能证明麦倩除意外死亡的其他原因身故，太平养老公司抗辩主张免除理赔责任无据，理应承担对麦倩的保险责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、限被告太平养老保险股份有限公司广东分公司在本判决发生法律效力之日起十五日内支付给原告卢冬梅、麦晓霞、麦晓茵、麦华钦、麦康焕保险金10万元；二、驳回原告卢冬梅、麦晓霞、麦晓茵、麦华钦、麦康焕的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，由原告卢冬梅、麦晓霞、麦晓茵、麦华钦、麦康焕负担3500元，被告太平养老保险股份有限公司广东分公司负担2300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长 陈 土 福人民陪审员 吴 婵 平人民陪审员 李 土 福二〇一九年七月八日书 记 员 冯娴（代）附：相关的法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。