湖北省宜昌市伍家岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0503民初558号原告：交通银行股份有限公司宜昌分行，住所地宜昌市胜利四路**，统一社会信用代码91420500879121064D。负责人：黄骏，该分行行长。委托诉讼代理人：杜根训，湖北百思特律师事务所律师。被告：张孝俊，男，1986年10月9日出生，汉族，住宜昌市夷陵区，原告交通银行股份有限公司宜昌分行（以下简称交行宜昌分行）与被告张孝俊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。交行宜昌分行的委托诉讼代理人杜根训到庭参加了诉讼。张孝俊经本院依法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。交行宜昌分行向本院提出诉讼请求：1、张孝俊偿还交行宜昌分行截止2018年10月29日贷款本金380581.03元、利息6307.92元，合计386888.95元，并自2018年10月30日至实际清偿之日止以380581.03元为基数，按年利率7.35%计算利息及相应产生的复利。2、张孝俊支付交行宜昌分行律师代理费20000元。3、确认交行宜昌分行对张孝俊位于宜昌市东山大道与东站路交汇处梧桐邑9号楼1单元29层012901号住宅［不动产权证号：鄂（2017）宜昌市不动产权第0022802号］享有抵押权，并就其折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。4、本案诉讼费及其他相关费用（包括诉讼费、保全费、公告费等）由张孝俊承担。事实及理由：2015年6月1日，张孝俊与交行宜昌分行签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：张孝俊向交行宜昌分行申请42万元个人住房贷款用于购买位于梧桐邑9号楼1单元29层012901号住房［不动产权证号：鄂（2017）宜昌市不动产权第0022802号］，贷款期限240个月，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，逾期还款的罚息利率为合同利率上浮50%。2015年6月1日，交行宜昌分行向张孝俊发放了该笔贷款。2018年6月1日，张孝俊与交行宜昌分行办理了抵押登记［他项权证号：鄂（2018）宜昌市不动产证明第0024080号］。张孝俊自2018年7月21日至今连续逾期未还款，交行宜昌分行于2018年9月25日已向张孝俊下达《逾期贷款催收通知书》与《借款提前到期通知书》，但张孝俊至今未清偿欠款，截止2018年10月29日，张孝俊尚欠贷款本金380581.03元，逾期利息6186.73元，罚息52.75元，复利68.44元，合计386888.95元。张孝俊未到庭亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月1日，张孝俊与交行宜昌分行签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：张孝俊向交行宜昌分行贷款42万元用于购买位于东站路××单元××室的房屋，张孝俊以该房屋为贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、实现债权的费用（包括但不限于律师费、保全费）等。贷款期限240个月，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，本合同项下贷款实际发放后，按照本合同约定调整合同利率，本合同项下基准利率为人民银行贷款基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。逾期还款的罚息利率为合同利率上浮50%。借款人选择的还款法为采用等额本息还款法。借款人违反合同约定，视为本合同的“提前到期事件”，当出现任一“提前到期事件时”，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人清偿所有到期贷款本金并结清利息。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。逾期贷款的罚息=逾期贷款的罚息利率（日利率）×逾期贷款本金金额×逾期天数。复利包括欠息复利和罚息复利两部分。欠息复利=应付未付利息×逾期贷款罚息利率×逾期天数。罚息复利=罚息复利基数×逾期贷款或挪用贷款罚息利率，罚息复利基数指按逾期或挪用天数累计计算的逾期或挪用贷款的罚息和。逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按照实际天数计算。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担借款人为实现债权而发生的诉讼费、律师费、保全费及其他费用等。当日，交行宜昌分行向张孝俊发放贷款42万元，双方对涉案房屋办理了抵押登记［不动产登记证明号：鄂（2018）宜昌市不动产证明第0024080号］，抵押登记被担保主债权数额42万元。张孝俊自2018年7月21日起未依约偿还借款本息。截止2018年10月29日，张孝俊尚欠贷款本金380581.03元，逾期利息6186.73元，罚息52.75元，未还利息复利68.04元，未还罚息复利0.4元。交行宜昌分行委托湖北百思特律师事务所代理其与张孝俊之间的本案纠纷，并支付了律师代理费20000元。本院认为，本案争议的焦点如下：一、关于张孝俊应还本息具体数额问题。交行宜昌分行与张孝俊签订的《个人房产抵押贷款合同》，系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，其合同的合法、有效性本院予以确认。交行宜昌分行依约发放了贷款，张孝俊未依约偿还贷款本息，显属违约，交行宜昌分行有权按照合同约定单方宣布贷款提前到期，并要求张孝俊支付全部剩余贷款本息。故，张孝俊应按照约定向交行宜昌分行偿还截止到2019年10月29日的剩余贷款本金380581.03元，利息6186.73元，罚息52.75元，利息复利68.04元，合计386888.55元，并以380581.03元为本金基数，自2019年10月30日起至实际清偿之日前一日止，按照五年以上（期限）人民银行贷款基准利率的150%支付罚息（如遇五年以上（期限）人民银行贷款基准利率调整的，以次年1月1日为合同利率调整日）；以6186.73为基数，自2019年10月30日起至实际清偿之日前一日止，按照五年以上（期限）人民银行贷款基准利率的150%支付利息复利（欠息复利）（如遇五年以上（期限）人民银行贷款基准利率调整的，以次年1月1日为合同利率调整日）。对于交行宜昌分行主张的罚息复利，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条第二款“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”及《关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》（银发[1999]77号）第三十二条“金融机构违反国家法律法规和利率政策而多收的贷款利息或少付的存款利息，以及个人、法人及其他组织因金融机构违规而多收的存款利息或少付的贷款利息，不受法律保护。”的规定，复利是指在不能按时支付借期内利息的情形下，对借期内应付未付的利息按罚息利率计算的利息，而交行宜昌分行主张的罚息复利系在罚息基础上按照罚息利率计算的利息，违反了前述规定，故，对于交行宜昌分行主张的罚息复利，本院不予支持。二、张孝俊应否支付律师费20000元。《个人房产抵押贷款合同》约定了借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担借款人为实现债权而发生律师费，现张孝俊未依约偿还贷款本息，该律师费也已实际发生，故，张孝俊应按照约定承担该款。三、交行宜昌分行应否享有抵押权。张孝俊以登记在其名下坐落于东站路××单元××室的房屋［不动产登记证明号：鄂（2018）宜昌市不动产证明第0024080号］为张孝俊的前述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，交行宜昌分行对上述抵押财产享有抵押权，并就抵押财产折价、拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内优先受偿。四、张孝俊经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、抗辩的权利，由此产生的不利法律后果，由其自行承担，但不影响本院在查清事实的基础上依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张孝俊于本判决生效之日起十日内向交通银行股份有限公司宜昌分行偿还截止到2018年10月29日的贷款本金380581.03元，利息6186.73元，罚息52.75元，利息复利68.04元，合计386888.55元，并以380581.03元为本金基数，自2018年10月30日起至实际清偿之日前一日止，按五年以上（期限）人民银行贷款基准利率的150%支付罚息［如遇五年以上（期限）人民银行贷款基准利率调整的，以次年1月1日为合同利率调整日］；以6186.73为基数，自2018年10月30日起至实际清偿之日前一日止，按照五年以上（期限）人民银行贷款基准利率的150%支付利息复利［如遇五年以上（期限）人民银行贷款基准利率调整的，以次年1月1日为合同利率调整日］；二、被告张孝俊于本判决生效之日起十日内向交通银行股份有限公司宜昌分行支付律师费20000元；三、交行宜昌分行交通银行股份有限公司宜昌分行对抵押财产即登记在张孝俊名下坐落于东站路2号9栋1单元29层1室的房屋［不动产登记证明号：鄂（2018）宜昌市不动产证明第0024080号］享有抵押权，并就其折价、拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内优先受偿；四、驳回交通银行股份有限公司宜昌分行的其他诉讼请求。若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3702元（已减半收取），保全费2554元，合计6256元，由张孝俊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  李萍二〇一九年七月二十二日法官助理陈艳梅书记员高巧荣