江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0602民初1084号原告：中国建设银行股份有限公司鹰潭市分行，统一社会信用代码913606004916713268，住所地江西省鹰潭市月湖区胜利东路**。法定代表人：张革华，行长。委托诉讼代理人：陈峰，江西华星律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：王肃，江西华星律师事务所律师，特别授权代理。被告：余春开，男，1977年2月12日出生，汉族，住江西省鹰潭市月湖区。原告中国建设银行股份有限公司鹰潭市分行（以下简称原告）与被告余春开（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月11日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人王肃到庭参加诉讼，被告经本院传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告的贷款本金256969.67元，贷款利息和罚息8309.95元（利息和罚息从2019年3月25日起以256969.67元本金为基数，按合同约定的利息和罚息利率计算至本息还清为止）；2、判令被告履行抵押担保义务，如被告未能偿还债务，则拍卖、变卖位于东湖家园高层一单元2103室房产一套【房产所有权证号为B-20091888，他项权证号为鹰房月湖他字第2009-1062号】，原告对所得价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费用由被告承担。原告诉称的事实与理由：2009年3月3日，原、被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。原告为购买鹰潭市湖东路以北东湖家园1单元2103号房屋一套，向原告借款三十九万元。借款期限从2009年3月3日到2029年3月3日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率的基础上下调15%，每年的一月一日为贷款利率调整日（对应基准利率下浮15%为贷款利率）。如出现逾期还款，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。同时，保证人江西鑫迪房地产开发有限公司为该借款提供阶段性担保，约定的保证期间为合同生效之日至抵押财产办理了他项权证之日。2009年6月3日，被告将东湖家园高层一单元2103室，房屋所有权证号为B-20091888抵押给原告并办理他项权证（鹰房月湖他字第2009-1062号）。合同签订当天，原告将三十九万元借款支付到合同指定支付的账号上，现被告尚欠贷款本金256969.67元，贷款利息和罚息8309.95元。为维护原告的合法权益，特具此状，望法院判如所请。被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交下列证据：原告营业执照，证明原告的诉讼主体适格；被告的身份证、户口本、婚姻登记证明、婚姻状况声明，证明被告的诉讼主体适格；3、《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告为购买鹰潭市湖东路以北东湖家园1单元2103号房屋一套，向原告借款三十九万元。借款期限从2009年3月3日到2029年3月3日。贷款利率时浮动利率，即在基准利率的基础上下调15%。如出现逾期还款，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。4、个人贷款支付凭证、个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款对账单，证明原告按约定支付了借款。截止2019年3月24日，被告拖欠贷款本金256969.67元、贷款利息和罚息8309.95元；5、鹰房月湖他字第2009-1062号房屋他项权证，江西鑫迪房地产开发公司的函，证明被告将东湖家园高层一单元2103室，房屋所有权证号为B-20091888抵押给原告并办理他项权证（鹰房月湖他字第2009-1062号）。被告未向本院提交证据。鉴于被告无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃对原告的诉讼请求进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利，本院经审查，对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定如下事实：被告因购房向原告申请贷款，2009年3月3日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）、江西鑫迪房地产开发有限公司（保证人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：借款本金为人民币39万元；借款期限为240个月，自2009年3月3日至2029年3月3日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按约调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如果无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率；每年的1月1日为贷款利率调整日；借款人的还款首先用于偿还合同约定应由借款人承担而由的原告垫付的各项费用及贷款人实现债权的费用，剩余款项对本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或者法律、法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还；以委托扣款的方式还款；还款方法采用等额本息还款方法，每月归还本息金额为人民币2584.40元；还款日为每月的3日；借款人最迟应在每期约定还款日的前一日将当期还款足额存入指定委托扣款账户内；借款人未能在约定的还款日前将当期还款足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；发放的款项一次性划入借款人指定账户内；担保方式为抵押加阶段性担保；抵押财产为鹰潭市湖东路以北东湖家园1单元2103室；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费等）；借款人未足额履行到期债务，或违反合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权；处分抵押财产所得价款，在支付费用后，优先用于清偿抵押财产所担保的债务；借款人未足额履行保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；借款人不按约按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并收取违约金；借款在计息时，每月的计息天数按实际天数计算等内容。同日，原告依约将借款39万元发放至被告指定账户内。2009年6月3日，鹰潭市湖东路以北东湖家园1单元2103号（房屋所有权证号为B-20091888）房屋设立抵押，并办理了他项权证【他项权证号为：鹰房月湖他字第2009-1062号】。被告自2018年7月起未按约按时偿还借款，截止2019年3月24日，被告尚欠原告借款本金256969.67元、利息7827.71元、罚息482.24元，合计人民币265279.62元。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应按照约定的内容行使权利、履行义务。原告已按约定向被告发放了贷款，被告未按期还款，已属违约，理应承担相应的违约责任，原告要求被告偿还借款本金，并支付利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。原告要求就抵押财产享有以拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院亦予以支持。被告经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告主张的诉讼请求、事实和理由及相关证据进行辩驳和质证的权利，所产生的法律后果应由被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余春开于本判决书生效之日起七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司鹰潭市分行借款本金256969.67元、利息7827.71元、罚息482.24元，合计人民币265279.62元（利息和罚息已计算至2019年3月24日，之后的利息和罚息以本金256969.67元为基数，利息按每年的1月1日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上下调15%计算，罚息在贷款利率的水平上上浮50%计算，至借款全部还清之日止）；二、若被告余春开逾期未履行第一项付款义务，则拍卖、变卖被告名下位于鹰潭市湖东路以北东湖家园1单元2103号房屋（房屋所有权证号为B-20091888，他项权证号为：鹰房月湖他字第2009-1062号），所得价款由原告中国建设银行股份有限公司鹰潭市分行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5379元，减半收取计2689.5元，由被告余春开负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员 张 芹二〇一九年七月六日书记员 黄文昊附：本案适用的有关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。