福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初3318号 原告：中国农业银行股份有限公司厦门思明支行，住所地福建省厦门市思明区鹭江道**怡山商业中心****和**，统一社会信用代码91350203854990319T。 主要负责人：张梦樵，行长。 委托诉讼代理人：陈安绮、刁玫，福建旭丰律师事务所执业律师。 被告：陈金生，男，1981年9月20日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国农业银行股份有限公司厦门思明支行与被告陈金生金融借款合同纠纷一案，中国农业银行股份有限公司厦门思明支行诉请：1.判令确认中国农业银行股份有限公司厦门思明支行与陈金生签订的《个人担保借款合同》于2018年11月25日解除；2.判令陈金生立即归还借款本金3775358.63元及利息、罚息、复利（暂计至2018年12月31日的利息116814.49元、罚息29064.58元、复利3293.98元，之后罚息以借款本金3775358.63元为基数、复利以尚欠利息116814.49元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%的利率计算至实际清偿之日止），并支付实现债权的律师代理费135000元、公告费300元；3.判令中国农业银行股份有限公司厦门思明支行有权以陈金生名下的厦门市湖里区嘉兴里30号703室房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。本院于2019年1月30日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 案件事实 陈金生经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对中国农业银行股份有限公司厦门思明支行主张的下列事实予以认定。 一、借款合同名称：编号为NO.83020120150011407《个人担保借款合同》。 二、借款合同签订时间：2015年11月25日。 三、借款人：陈金生。 四、借款本金：4000000元。 五、借款期限：自2015年11月6日至2039年11月5日。 六、还款方式：等额本息还款法。 七、借款利率：按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定。 八、罚息、复利约定：按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础加收50%计收罚息，以未还利息及罚息为基数，按照罚息利率计收复利。 九、解除合同或提前收贷的约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。 十、实现债权费用的约定因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 十一、抵押合同名称：编号为NO.83100220150011018《最高额抵押合同》。 十二、抵押合同签订时间：2015年11月25日。 十三、抵押物权属：陈金生。 十四、抵押物名称：厦门市湖里区嘉兴里30号703室房屋。 十五、抵押担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。 十六、办理抵押登记时间：2015年12月15日。 十七、放款日期：2015年11月6日。 十八、实际到期日期：2018年11月25日。 十九、逾期还款日期：2018年5月6日。 二十、欠款最新截至时间：2018年12月31日。 二十一、欠款本金：3775358.63元。 二十二、最新欠款利息、罚息、复利：149173.05元。 二十三、实现债权的费用：律师代理费135000元、公告费300元。 另外，中国农业银行股份有限公司厦门思明支行委托诉讼代理人陈安绮律师于2018年11月13日向陈金生发出《律师函》，要求陈金生按借款合同约定履行还本付息义务，否则宣布《个人担保借款合同》于2018年11月25日提前解除并要求提前收回全部借款本金及利息、罚息、复利和为实现债权产生的费用。该律师函通过EMS邮政特快专递于2018年11月14日送达至陈金生指定地址福建省南安市金淘镇杏山村埔美83号，并由他人签收。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、中国农业银行股份有限公司厦门思明支行与陈金生签订的《个人担保借款合同》于2018年11月25日解除； 二、陈金生应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司厦门思明支行借款本金3775358.63元及利息、罚息、复利（暂计至2018年12月31日的利息、罚息、复利为149173.05元，之后罚息按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上加收50%计，复利以未还利息为基数，按罚息利率计，罚息、复利均计至实际还款之日止），同时支付律师代理费135000元、公告费300元； 三、若陈金生未按时履行上述债务，则中国农业银行股份有限公司厦门思明支行有权以陈金生名下的厦门市湖里区嘉兴里30号703室房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费39276元，由陈金生负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长 （黄志雄） 人民陪审员 （金 凤） 人民陪审员 （郑明娥） 二〇一九年七月五日 代书记员（ 符雪 媛） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第九十六条第一款当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。