重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初10002号原告：厦门银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**建新东路**********，统一社会信用代码915001055734115870。负责人：黄俊猛，分行行长。委托诉讼代理人：陈建波，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙千晴（曾用名：孙军艳），重庆康实律师事务所律师。被告：重庆汇东房地产开发有限公司，住所地重庆市铜梁区东城，住所地重庆市铜梁区东城街道办事处红旗巷**00224622151575G。法定代表人：罗道红，经理。委托诉讼代理人：吴甲刚，男，汉族，公司员工。被告：陈建锋，男，1982年12月18日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：张加丽，女，1986年12月5日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告厦门银行股份有限公司重庆分行（以下简称：厦门银行重庆分行）与被告陈建锋、张加丽、重庆汇东房地产开发有限公司（以下简称：汇东公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日受理后，依法适用普通程序进行审理，原告厦门银行重庆分行的委托诉讼代理人陈建波、孙千晴，被告汇东公司委托诉讼代理人吴甲刚到庭参加诉讼，被告陈建锋、张加丽经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告厦门银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、陈建锋、张加丽立即归还借款本金361300.9元；2、陈建锋、张加丽立即支付借款还清之日的利息（其中，截至2019年1月15日的借款利息3707.61元）；3、陈建锋、张加丽支付因逾期还款而产生的罚息，罚息以361300.9元本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同档国家基准利率下浮15%的标准再上浮50%的标准，自逾2019年1月16日起计算至被告实际支付之日止，利随本清；4、陈建锋、张加丽支付因逾期偿还利息及罚息而产生的复利，复利以未支付利息及罚息总额为基数，按照中国人民银行公布的同期同档国家基准利率下浮15%的标准再上浮50%的标准，自2019年1月16日起计算至被告实际还清本息之日止，利随本清；5、陈建锋、张加丽向厦门银行重庆分行支付律师费5500元；6、汇东公司对陈建锋、张加丽的上述债务及费用承担连带责任；7、厦门银行重庆分行对陈建锋、张加丽共有的位于重庆市沙坪坝区工人村X号X-X号的房产在上述债务范围内享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。事实和理由：2017年2月4日，陈建锋、张加丽与厦门银行重庆分行签订《厦门银行个人一手房按揭抵押借款合同》约定，厦门银行重庆分行向陈建锋、张加丽提供借款38.5万元，借款期限20年。同时，汇东公司作为阶段性担保人为陈建锋、张加丽前述债务提供了连带责任保证担保。并约定陈建锋、张加丽二人亦提供其所购房屋为前述借款设立抵押担保。前述合同签订后，厦门银行重庆分行向借款人发放了贷款38.5万元，合同履行期间，陈建锋、张加丽未按约还本付息，构成违约，厦门银行重庆分行多次催收未果，遂诉请来院。被告汇东公司答辩，1、其并不知道陈建锋、张加丽今日未到庭参加庭审，对于厦门银行重庆分行要求承担连带保证责任表示不予认可。2、陈建锋、张加丽购买房子的时候房价很便宜，现在房价已经翻倍，故如若能将房子进行拍卖处理掉是很好的方案。3、请求法院对案涉抵押房屋进行司法拍卖，以便偿还厦门银行重庆分行全部借款本息。被告陈建锋、张加丽未作答辩。经审理查明，2017年2月4日，陈建锋（借款人/抵押人）、张加丽（共同借款人）与厦门银行重庆分行（贷款人/抵押权人）、汇东公司（保证人）共同签订《厦门银行个人一手房按揭抵押借款合同》主要约定，合同项下借款金额38.5万元整，借款期限自2017年2月4日至2037年2月4日止，合同借款用于购买位于重庆市沙坪坝区工人村X号X-X号房屋，借款利率按照实际提款日中国人民银行公布的同期同档次国家基准利率下浮15%执行，即暂定为年利率4.165%。实际放款日前（包括当日）遇法定利率调整的，依照放款日的同期同档次国家基准利率作相应调整。借款利率为浮动利率，随基准利率的调整于每年1月1日调整。按月结息，每月的第15日为结息日。还款方式为等额本息还款法，借款人借款本金与利息等额分期归还，还本日与付息日为本合同约定的结息日。借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项。借款人到期（包括贷款人宣布提前到期）未支付借款本金的，自逾期之日起，贷款人有权按本协议项下实际执行的借款利率上浮50%计收逾期利息，直至借款人清偿借款本息日止；合同实际执行的借款利率依据本协议的约定根据国家法定利率调整的，罚息利率亦随之调整；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，自逾期之日起，按本协议约定的罚息利率计收复利。借款人/保证人/抵押人未按本合同的约定履行对贷款人的义务/担保责任，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。因发生争议而诉讼至法院的，诉讼费和对方支出的合理的律师费以及诉讼过程中产生的其他费用（包括但不限于财产保全费等）均由违约方承担。合同项下还载明了保证担保与抵押担保条款，其中，保证人对借款人所欠贷款人的本合同项下债务承担连带保证责任，保证人的保证责任自贷款人收到抵押人按照本合同就所购房屋办妥抵押登记手续并将相应房屋他项权证正本之日解除。保证担保范围包括但不限于全部本金、利息、罚息、复利、违约金及贷款人为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等），保证期间为合同项下借款履行期限届满之日起两年止。保证人确认当借款人未按本合同预定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利，贷款人均有权要求保证人在本合同约定的保证范围承担保证责任，而无须要求先予履行其他担保权利。抵押人则以前述所购之房屋作为抵押物为前述借款向贷款人设立抵押担保，抵押担保的范围与前述保证担保的范围一致，但各方均未就抵押物办妥抵押登记手续，陈建锋、张加丽也未取得该房屋权属证明。陈建锋仅就前述房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。前述合同签订后，2017年2月17日，厦门银行重庆分行向借款人发放了贷款38.5万元，并支付至汇东公司用于购房。《借款借据》载明借款期限为240个月，最后到期日为2037年2月4日，借款利率暂定年利率4.165%。合同履行期间，陈建锋、张加丽自2018年9月15日起未足额偿付借款本息，至今，逾期多次，已构成违约，厦门银行重庆分行遂诉请来院要求陈建锋、张加丽提前返还全部贷款本金并支付尚欠利息，但起诉前，厦门银行重庆分行未将前述提前收回全部贷款的意思表示有效送达陈建锋、张加丽及汇东公司。本院于2019年6月21日向陈建锋、张加丽公告送达了开庭传票、起诉状及证据副本等诉讼材料。庭审中，厦门银行重庆分行举示载有截至2019年7月19日按照前述借款合同约定的利息计收方式与计算标准计算出的案涉尚欠借款明细，并自愿以2019年7月19日作为案涉借款合同项下全部贷款的提前到期日，并自此后方对全部贷款本金计收罚息、复利，在此之前仍按合同约定正常计息。现查实，截至2019年7月19日止，陈建锋、张加丽尚欠全部借款本金361300.90元及应付利息13906.09元。另查明，厦门银行重庆分行为实现本案债权而支付了律师服务费5500元。上述事实，有《厦门银行个人一手房按揭抵押借款合同》及补充协议、《借款借据》、《不动产登记证明》、贷款交易流水、欠款明细表、《法律事务委托代理合同》、律师费发票、律师费支付回单等书面证据及当事人当庭陈述等证据证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，厦门银行重庆分行与陈建锋、张加丽、汇东公司共同签订的《厦门银行个人一手房按揭抵押借款合同》及补充协议系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方均应按照合同的约定履行义务。在厦门银行重庆分行依约履行了38.5万元的放款义务后，陈建锋、张加丽自2018年9月起开始逾期还款付息，构成违约，厦门银行重庆分行有权按照合同约定，宣布全部贷款提前到期，但厦门银行重庆分行起诉前并未将提前收回全部贷款的意思表示有效送达陈建锋、张加丽，本院于2019年6月21日以公告送达方式将厦门银行重庆分行全部诉请之意思表示有效送达陈建锋、张加丽，但现厦门银行重庆分行自愿以2019年7月19日作为全部贷款到期日，并对此之前的利息、罚息均按照合同约定正常计息，此项主张有利于陈建锋、张加丽之利益，且不违反法律规定，本院予以确认。经查实，截至2019年7月19日止，陈建锋、张加丽尚欠厦门银行重庆分行全部借款本金361300.90元及应付利息13906.09元，厦门银行重庆分行有权要求陈建锋、张加丽返还前述款项。同时，厦门银行重庆分行亦有权自2019年7月20日起按照合同约定的计算标准和计算方式计收罚息及复利，本院亦予以确认。因陈建锋、张加丽逾期还款构成违约，厦门银行重庆分行亦有权按照合同约定要求其承担已支出的合理律师费用，故本院对厦门银行重庆分行要求陈建锋、张加丽支付律师服务费5500元的诉讼请求亦予支持。汇东公司作为阶段性保证人，为陈建锋、张加丽前述借款向厦门银行重庆分行提供保证担保，并约定在交付房屋正式设立抵押登记的他项权证交付贷款人前，不得解除担保责任，此意思表示明确且系汇东公司自愿作出，现案涉房屋并未办妥抵押登记手续，亦未取得房屋权属证书，故厦门银行重庆分行有权就陈建锋、张加丽前述债务要求汇东公司承担连带责任保证担保。而陈建锋、张加丽虽与厦门银行重庆分行签订有抵押担保的合同条款，自愿以其所购之房屋为前述贷款设立抵押担保，但各方就案涉抵押物仅办妥商品房抵押权预告登记，并未办妥正式抵押登记手续，抵押权并未正式设立。故对厦门银行重庆分行要求确认其在前述债权范围内，对该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈建锋、张加丽自本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告厦门银行股份有限公司重庆分行尚欠借款本金361300.90元及未付借期利息13906.09元；二、被告陈建锋、张加丽自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告厦门银行股份有限公司重庆分行自2019年7月20日起至付清之日止的罚息和复利（罚息以未偿本金361300.90元为基数，复利以未付利息与罚息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%的标准计算，若遇基准利率调整则按合同约定的调整方式进行相应调整，罚息利随本清）；三、被告陈建锋、张加丽自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告厦门银行股份有限公司重庆分行律师费5500元；四、被告重庆汇东房地产开发有限公司对被告陈建锋、张加丽上述三项付款义务承担连带保证责任；五、驳回原告厦门银行股份有限公司重庆分行本案其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取6857.62元，由被告陈建锋、张加丽、重庆汇东房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  周 游审 判 员  陈丽蔚人民陪审员  刘成均二〇一九年七月二十五日法官 助理  何 露书 记 员  罗 茜