连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0706民初4299号原告：中国农业银行股份有限公司连云港分行，住所地连云港市海州区。负责人：葛儒。委托诉讼代理人：李勇、孙志。被告：赵占桃，女，1983年2月1日出生，汉族，住连云港市海州区。被告：孙千龙，男，1979年7月2日出生，汉族，住连云港市海州区。原告中国农业银行股份有限公司连云港分行（以下简称农业银行）诉被告赵占桃、孙千龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人李勇到庭参加诉讼。被告赵占桃、孙千龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、申请提前解除原被告签订的《个人购房担保借款合同》，宣布贷款提前到期，并收回所欠剩余贷款本息664778.7元（截至2019年3月11日，本金643566.81元、利息21211.89元）以及至贷款本金643566.81元全部还清之日的应付利息、罚息、复利，其中含被告拖欠个人自助小额消费贷款本息129947.21元（截至2019年3月11日止，本金116900.29元、利息13046.92元）以及至贷款本金116900.29元全部还清之日的应付利息、罚息和复利；2、原告请求对抵押财产享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：被告赵占桃欠原告3笔贷款没有按期归还，分别是：1、赵占桃因购买位于海州区住房，于2015年2月2日向原告申请办理住房按揭贷款60万元。原告经审批同意后于2012年2月7日与被告面签了《个人购房担保借款合同》，并于2015年2月12日去连云港市产权管理中心办理了以所购房屋为抵押物的抵押登记手续，取得了房屋他项权证。原告按合同于2015年2月13日向赵占桃发放个人住房按揭贷款人民币60万元，贷款日期为2015年2月13日起至2045年2月6日，还款方式为等额本金还款法，原定借款利率为基准利率6.15%的基础上下浮5%，执行年利率5.8425%。并对借款人未按约归还借款按人行有关规定计收罚息和复利，利率均为在执行利率基础上上浮百分之五十。贷款方式为抵押。抵押房产位于海州区，建筑面积143.9平方米。2、赵占桃于2017年2月25日因房屋装修通过个人手机操作办理了个人自助小额消费贷款40700元，原告当日发放给借款人，贷款日期为2017年2月25日起至2018年2月25日。3、赵占桃于2017年2月25日因房屋装修通过个人手机操作办理了个人自助小额消费贷款84929.74元，原告当日发放给借款人，贷款日期为2017年2月25日起至2018年2月25日。贷款逾期后原告多次进行催收，但毫无结果，所欠贷款月还款本息已经超过90天，尚欠贷款本息合计664778.7元（截至2019年3月11日止，本金643266.81元、利息21211.89元）没有按期归还，原告故诉至法院。被告赵占桃、孙千龙未到庭应诉，也未提交书面答辩状及证据。经审理查明：被告赵占桃、孙千龙于2015年2月2日向原告农业银行出具了《个人信贷业务申请表》，申请住房按揭贷款60万元，原告农业银行同意后，双方于2015年2月7日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定，由原告农业银行贷款60万元给被告赵占桃、孙千龙用于购买位于连云港市海州区房屋，贷款期限360个月，还款方式为等额本金还款法，原定借款利率为6.15%的基础上下浮5%，执行年利率5.8425%，次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率与约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。合同对逾期还款的违约责任也作了相应规定，对未按合同约定归还借款的罚息利率为在合同借款执行利率基础上增加50%；对应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同还约定，被告赵占桃、孙千龙以其购买的位于海州区房屋抵押给原告农业银行作为担保，双方于2015年2月12日办理了上述房屋抵押登记手续，取得了房屋他项权证。原告农业银行按约向被告发放了60万元的贷款。2017年2月25日，被告赵占桃于因房屋装修通过个人手机操作办理了个人自助小额消费贷款40700元、84929.74元，原告当日发放给借款人，贷款日期均为2017年2月25日起至2018年2月25日。另查明，被告赵占桃、孙千龙系夫妻关系。贷款发放后，被告赵占桃、孙千龙未按约还款。截止2019年7月1日，被告尚欠按揭贷款本金518333.17元、利息6093.23元；小额贷款尚欠本金116900.29元、利息15371.46元。原告农业银行多次催要无果，故诉至本院。上述事实，有原告农业银行的陈述以及其提供的个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、房屋他项权证、贷款还款明细等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的借款合同系当事人真实的意思表示，不违反法律规定，系有效合同。被告赵占桃、孙千龙没有按照合同约定向原告农业银行支付借款本息，已构成违约，故原告要求被告赵占桃、孙千龙支付借款本息的诉讼请求，本院予以支持；被告赵占桃、孙千龙以其名下房屋作为抵押担保，原告农业银行诉求以被告赵占桃、孙千龙抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在抵押登记范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司连云港分行与被告赵占桃、孙千龙签订的《个人购房担保借款合同》。二、被告赵占桃、孙千龙于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司连云港分行支付借款本金635233.46元及利息、罚息、复利（截至2019年7月1日欠息21464.69元，自2019年7月2日起至给付之日止,按合同约定计算）。三、被告赵占桃、孙千龙不履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司连云港分行有权以被告赵占桃、孙千龙所有的位于连云港市海州区房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在抵押登记范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10448元（原告已预交），由被告赵占桃、孙千龙负担，于给付上述欠款时一并付给原告。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证复印件交本院随卷移送）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  张 丹人民陪审员  王月连人民陪审员  贺 君二〇一九年七月二日书 记 员  韩明轩法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号********开户行：连云港市农业银行苍梧支行