湖南省怀化市鹤城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）湘1202刑初352号 公诉机关湖南省怀化市鹤城区人民检察院。 被告人李彬，男，1973年11月28日出生，汉族，大专文化，案发前系广铁集团张家界工务段职工。因涉嫌犯信用卡诈骗罪被网上追逃后于2018年10月26日被上海铁路公安处苏州北站派出所民警抓获，2018年11月1日被湖南省怀化市公安局鹤城分局刑事拘留，2018年11月20日被逮捕。现押于怀化市看守所。 辩护人李建华，湖南大好律师事务所律师，执业证号：14308201010636062。 湖南省怀化市鹤城区人民检察院以怀鹤检刑诉[2019]298号起诉书指控被告人李彬犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院于2019年6月18日受理后，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。湖南省怀化市鹤城区人民检察院指派检察员杨佩出庭支持公诉，被告人李彬及辩护人李建华到庭参加诉讼。现已审理终结。 湖南省怀化市鹤城区人民检察院指控： （一）贷款诈骗罪 1、2017年10月，被告人李彬因炒石油期货亏本急需用钱，借约唐某栋喝酒之机，从唐处窃取其公民身份证。同年10月20日，被告人李彬使用上述窃取的公民身份证办理了号码为1317045****的电话卡，于同日使用唐某栋的公民身份证以及上述电话号码在怀化市鹤城区中国银行怀化市铁北支行办理了1张卡号为62156975000********的储蓄卡。同日，经尹某坤（另案处理）介绍，被告人李彬通过手机银行利用唐某栋的公民身份证、中国银行银行卡、电话号码，通过银联系统四要素鉴权交叉验证后非现场开立电子账户，并与上海浦东发展银行有限公司长沙分行签订了《个人“点即贷”借款合同》，约定合同贷款品种为个人消费贷款，贷款金额为人民币20万元，贷款用途为住房装修，贷款年限为5年，并约定放款时贷款资金划至唐某栋上海浦东发展银行卡号为62355926********的账户。同日上海浦东发展银行长沙分行将上述贷款人民币20万元发放至约定账户，后该人民币20万元于同年10月23日转入唐某栋卡号62156975000********的中国银行账户内。被告人李彬取得上述20万元贷款后，将上述款项用于给陈利的服务费3万元、尹某坤的介绍费1万元以及其他用于个人还贷和消费，并将上述银行卡和电话卡丢弃。截止案发，被告人共还款人民币4100.05元。剩余贷款至今未归还。 2、2017年10月，被告人李彬以上述同样的方式窃取得刘某荣公民身份证。同年10月27日，被告人李彬适用窃取的刘某荣公民身份证办理了号码为130854XXXX的电话卡，于同日使用刘某荣的身份证以及上述电话号码于中国银行怀化市铁北支行办理了1张卡号为62156975000********的储蓄卡。同年11月12日，被告人李彬使用手机银行，利用刘某荣的公民身份证、中国银行银行卡、电话号码，通过银联系统四要素鉴权交叉验证后非现场开立账户，与上海浦东发展银行有限公司长沙分行签订了《个人“点即贷”借款合同》约定合同贷款品种为个人消费贷款，贷款金额为人民币10万元，贷款用途为住房装修，贷款年限为5年，并约定放款时贷款资金划至刘某荣上海浦东发展银行卡号为62355926********账户。同日，上海浦东发展银行长沙分行将上述贷款人民币10万元发放至约定账户，并于同日转入刘某荣卡号为62156975000********的中国银行账户内。被告人李彬取得上述人民币10万元贷款后，支付给尹某坤人民币1万元，其他款项用于个人还款和消费，并将上述银行卡和电话卡丢弃。截止案发，被告人共还款人民币2090.02元，剩余贷款至今未归还。 上述事实，被告人李彬在法庭审理过程中亦无异议，且有户籍资料、归案情况说明、情况说明、寄押证、关于唐某栋和刘某荣在浦发银行长沙分行贷款及开户的情况说明、唐某栋和刘某荣在浦发银行长沙分行贷款流程说明、浦发银行长沙分行情况说明、银行各类业务凭单、身份证复印件、银行交易流水详单、银行及通讯公司业务办理用照片、手机号码账户状态查询单、话费收据、唐某栋申请材料、刘某荣报案材料、贷款合同、个人征信报告、欠贷情况说明、个人贷款还款通知单、唐某栋和刘某荣住房公积金缴纳信息查询单，证人唐某栋、刘某荣、尹某坤的证言，被告人李彬的供述和辩解，辨认笔录，怀公物鉴（文检）字[2019]0014号鉴定意见书，视听资料讯问被告人同步录音录像光盘等证据证明，足以认定。 （二）信用卡诈骗罪 2017年10月24日，被告人李彬冒充唐某栋，使用窃取得唐某栋身份证，以及用唐某栋身份证办理的电话卡，在中国光大银行长沙支行办理了1张额度为人民币51000元，卡号为48169904********的信用卡。同时被告人李彬在该行通过手机APP申领了1张额度为人民币39000元、卡号为62597700********分期信用卡，后邮寄到被告人李彬的通讯地址。被告人李彬取得信用卡后，将上述二信用卡的额度透支用于个人消费并挥霍一空。被告人李彬使用上述二信用卡透支的本金合计人民币89595.48元至今未还，并将上述2张冒领的信用卡丢弃。 上述事实，被告人李彬在法庭审理过程中亦无异议，且有光大银行报案材料、报案书、信用卡开户资料、业务办理凭条、身份证复印件、信用卡照片、信用卡交易明细、催收记录详单，证人唐某栋、李某丰的证言，被告人李彬的供述和辩解等证据证明，足以认定。 本院认为：被告人李彬以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗银行的贷款，数额巨大，且使用虚假的身份证明骗领的信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已分别构成贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人李彬犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪罪名均成立。辩护人关于被告人李彬的行为应以贷款诈骗罪一罪定罪处罚的辩护意见，经查虽该二罪同属金融诈骗犯罪，客体相近，但被告人实施的是不同的行为，侵犯的法益也不尽相同，该二罪均系我国刑法独立条文罪名而非选择性罪名，故应当认定被告人李彬的行为构成贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪二罪，依法数罪并罚，辩护人的上述辩护意见本院不予采纳。关于辩护人提出尚未到达贷款合同还款期限的贷款金额不应计算为被告人李彬的犯罪金额，以及信用卡诈骗数额应计算为85000元的辩护意见，经查，根据相关法律规定，对于金融类诈骗犯罪，行为人实际骗取的数额应当计算为其犯罪数额，且行为人为实施金融诈骗犯罪活动而支付的中介费、手续费、回扣、赠与等费用，均应计算为犯罪数额，本案中被告人李彬以非法占有为目的，实施贷款诈骗和信用卡诈骗的金融诈骗活动，其实际骗取的数额除去案发前已归还的数额，均应计算为其犯罪数额，故本院对上述辩护意见亦不予采纳。案发后，被告人李彬如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚，辩护人的相关辩护意见本院予以采纳。被告人李彬因实施本案犯罪行为违法所得的一切财物尚未退赔的，应当责令其继续向相关银行金融机构依法进行退赔。 综上所述，本案事实清楚，证据确实充分。本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第一百九十六条第一款第（一）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下： 一、被告人李彬犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币二十五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币七万元；决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币三十二万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年10月26日起至2027年10月25日止。罚金限判决生效后30日内缴纳。） 二、被告人李彬实施本案犯罪行为的违法所得尚未退赔的，责令其向相关银行金融机构继续退赔。 （限30日内退赔完毕。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长  杨 侃 人民陪审员  张青华 人民陪审员  贾姗姗 二〇一九年七月二十五日 代理书记员  周 颖 附适用法律条款： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)编造引进资金、项目等虚假理由的； (二)使用虚假的经济合同的； (三)使用虚假的证明文件的； (四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； (五)以其他方法诈骗贷款的。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。