淮安市清江浦区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0812民初4076号 原告：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，住所地淮安市健康东路**。 负责人：杨军，支行行长。 委托诉讼代理人：孟令峰、高刚，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。 被告：郑大学 被告：张树霞 原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行(以下简称“中行清江浦支行”)与被告郑大学、张树霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行清江浦支行的委托诉讼代理人孟令峰，被告郑大学到庭参与诉讼，被告张树霞经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中行清江浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告偿还借款本金211483.06元及利息、罚息（截止2019年1月30日分别为6983.09元、631.87元，本息暂计算为219098.02元人民币，此后的利罚息按合同约定的标准和方式计算至全部还清之日止）；2、判令原告有权对两被告提供的抵押房屋在抵押债权范围内享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2010年12月22日，两被告与原告签订个人一手房住房贷款合同，借款金额34万元，为确保债务履行，两被告与原告签订《个人贷款抵押合同》，将其位于淮安市房屋抵押给原告并办理了抵押登记，原告将贷款全部金额划入被告指定账户，履行了合同全部义务，但自2018年4月18日起，被告未再还款，已构成严重违约。后原告多次索要未果，诉至法院，请求依法判决支持原告的诉讼请求。 被告郑大学辩称，借款和欠款均是事实，因为本人为朋友作担保，替其偿还人民币200多万元，目前经济困难。 被告张树霞未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年12月22日，被告郑大学、张树霞与中国银行股份有限公司淮安浦西支行（以下简称“淮安浦西支行”）签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定两被告向淮安清浦支行借款34万元，借款期限15年，还款方式为按月等额本息还款；利率采取浮动利率，按照中国人民银行公布的同期同档贷款基础利率下浮15%。利率采取浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），每年1月1日重新定价一次。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的同期同档贷款基础利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的18日为结息日和付息日；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至完全清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率的水平上加收40%。该合同通用条款部分约定，借款人未按期归还贷款本息构成违约时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费等）由借款人承担，有权依法即本合同约定对抵押房屋行使抵押权。 同日，被告郑大学、张树霞与淮安浦西支行签订《个人贷款抵押合同》一份，两被告自愿以其所有的坐落于淮安市房屋对上述债务提供全程抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2015年12月24日，淮安浦西支行与被告就抵押合同内容办理了抵押登记，债权的数额为34万元，不动产权证号为淮房他证清浦字第××号。 2011年2月25日，淮安浦西支行依约将34万元汇入被告指定账户，利率为浮动利率4.675‰（月息）。但被告自2018年4月18日开始逾期，截止2019年1月30日被告欠原告借款本金211483.06元，利息6983.09元、罚息631.87元。 另查明，2016年6月3日，中国银行股份有限公司淮安浦西支行更名为“中国银行股份有限公司淮安淮海科技支行”；2019年3月5日，中国银行股份有限公司淮安分行架构调整，包括中国银行股份有限公司淮安淮海科技支行在内的五个支行撤销，且印签章缴纳销毁，以及原中国银行股份有限公司淮安分行营业部部分个人金融借款合同纠纷业务一并纳入清江浦支行属下，由其行使全部权利。 本院认为，淮安浦西支行与被告郑大学、张树霞签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，应认定合法有效，受法律保护。淮安浦西支行依约放款后，被告郑大学、张树霞未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，原告有权要求被告郑大学、张树霞立即偿还尚欠的借款。故对原告主张被告郑大学、张树霞偿还借款本金211483.06元，利息6983.09元，罚息631.87元（截止2019年1月30日，之后的利罚息按照中国人民银行公布的同期同档贷款基础利率下浮15%再上浮40%计算至实际给付之日止）的诉讼请求，本院依法予以支持。被告郑大学“因为本人为朋友作担保，替其偿还人民币200多万元，目前经济困难”的抗辩系对其还款能力的描述，不影响其还款责任的认定。 根据《个人房屋抵押合同》两被告以其名下坐落于淮安市房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，现被告未按期还款，原告有权对该房屋变卖、拍卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑大学、张树霞自本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行借款本金211483.06元，利息6983.09元，罚息631.87元（截止2019年1月30日，之后的利、罚息按照中国人民银行公布的同期同档贷款基础利率下浮15%再上浮40%计算至实际给付之日止）。 二、原告有权就上述债务对被告提供的抵押物，即坐落于淮安市房屋[不动产权证号:淮房他证清浦字第××号]行使抵押权，并对该抵押物拍卖、变卖所得价款在34万元范围内享有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4586元，减半收取2293元，由被告郑大学、张树霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行淮安市城中支行，账号：62×××88）。 审 判 员 刘姚根 二〇一九年七月二十五日 法官助理 程冲云 书 记 员 刘 雅 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。