沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初7353号原告：李胜南，女，1985年3月4日出生，汉族，住址内蒙古赤峰市。委托代理人：王伟，辽宁华禹律师事务所律师。被告：韩连波，男，1975年11月25日出生，汉族，住址沈阳市铁**。被告：刘海英，女，1979年3月18日出生，汉族，住址沈阳市铁**。原告李胜南与被告韩连波、刘海英借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员王云娇担任审判长并主审，人民陪审员唐占刚和人民陪审员史秋卓参加评议的合议庭，于2019年7月18日公开开庭进行了审理。原告李胜南的委托代理人王伟到庭参加诉讼，被告韩连波、刘海英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李胜南诉称，2017年12月1日，原告与被告签订了《借款协议》一份，被告向原告借款220000元，还款期限为2018年5月31日。协议约定每月利息为1%即每月利息2200元，被告应于每月31日前将利息支付至原告指定账户。同时约定，如未按约定的还款时间足额还款，每逾1日被告应按借款本金5%的标准向原告支付逾期还款的违约金。被告提供的位于辽宁省沈阳市铁西区4门的房屋为借款提供抵押担保。还款期限届满，被告并未偿还原告借款本金，并拖欠自2018年5月31日起的利息。经原告多次催要，被告拒绝还款，无奈，原告只好诉至法院，请求依法判如所请：1、请求判令被告偿还原告借款人民币220000元；2、请求判令被告给付原告自2018年5月31日起至实际给付之日止按月息2%计算利息及违约金；3、请求判令原告对被告提供的位于辽宁省沈阳市铁西区4门的抵押房屋具有优先受偿权，拍卖、变卖抵押房屋所得价款优先用于偿还拖欠原告的借款本金、利息、违约金及实现债权的费用；4、请求判令诉讼费用由被告承担。被告韩连波未到庭亦未提交书面答辩意见。被告刘海英未到庭亦未提交书面答辩意见。经审理查明，被告韩连波、刘海英为夫妻关系。2017年12月1日，原告作为乙方（出借人），被告韩连波、刘海英作为甲方（借款人）签订《借款协议》，合同约定甲方向乙方借款220000元，借款用途为资金周转，还款起止日期为2017年12月1日至2018年5月31日止，还款方式为每月31日前，甲方将截止至该日前的利息支付至乙方或乙方指定账户，月偿还利息数额2200元，甲方于2018年5月31日前将借款本金一次性支付至乙方或乙方指定账户。甲方专用账号：户名韩连波，开户行中国建设银行沈阳于洪支行，账号43×××02。乙方专用账号：户名刘志强，开户行招商银行沈阳北站支行，账号62×××78。借款本金支付方式为网上银行汇款，由乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入到甲方专用账户。协议第三条约定：甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿根据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供贷款。在本协议签署后，甲方同意及授权乙方将本协议第一条的借款本金数额，在扣除代替甲方应缴纳给普华恒友互联网金融服务有限公司服务费后的剩余款项支付到本协议第一条规定的甲方专用账户中。（服务费的有关事项及具体金额参见甲方与普华恒友互联网金融服务有限公司签订的《信用管理及咨询服务协议》）。第六条“违约责任”约定：若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付逾期违约金，逾期违约金计算方法如下：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，每逾期1日，甲方应按借款本金5%的标准向乙方支付逾期还款违约金。同日，被告作为甲方与普华恒友互联网金融服务有限公司作为乙方签订《信用咨询及借贷管理服务协议》，约定甲方经乙方推荐与特定的出借人签订了上述借款协议，借款本金220000元，应按本协议约定向普华恒友互联网金融服务有限公司支付咨询及管理服务费19228元……甲方授权出借人代为向乙方支付服务费，由出借人直接代甲方将服务费支付给乙方……甲乙双方确认，乙方从出借人处实际收取的款项为扣除乙方应收服务费后，代特定出借人支付相应服务费以及委托乙方代付3个月借款利息后所得款项。同日，原告作为抵押权人与被告作为抵押人签订抵押合同，约定被告将其坐落于辽宁省沈阳市铁西区4门（建筑面积155.81平方米）房产作为抵押物抵押给原告。以担保220000元借款的债务履行。庭审中，原告提供不动产登记证明，记载该处房产于2017年12月4日在沈阳市规划和国土资源局办理了抵押登记，抵押权人为刘大也，抵押担保债权数额为220000元，债务履行期限为2017年12月1日起2018年11月30日止。同日，案外人刘志强通过其招商银行账户向被告韩连波银行账户分三笔转账支付共计190772元。二被告出具收据，记载：“今我韩连波收到220000人民币（大写）贰拾贰万元整”。被告韩连波、刘海英向原告偿还三期借款利息，每期2200元（未计算普华恒友互联网金融服务有限公司预扣偿还），之后未再向原告偿还本息，原告以被告未再履行还款义务为由起诉来院。上述事实，有当事人陈述、户口本、结婚证、《借款协议》、《信用咨询及借贷金融服务协议书》、《抵押合同》、收据、转款凭证、不动产登记证明、房权证等证据，经庭审质证，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告李胜南与被告韩连波、刘海英签订《借款协议》，双方之间的借贷关系成立，在原告作为出借方向被告提供了借款后，被告应依约偿还借款，在被告未能按约偿还借款的情况下，原告享有对被告的合法有效债权，有权向被告主张借款本金及利息、违约金等。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。自然人之间的借款合同为实践合同，虽然被告与原告之间的借款合同约定借款金额为220000元，但原告通过转账方式仅向被告转款190772元，对其余借款，原告提供了被告与普华恒友互联网金融服务有限公司签订的《信用咨询及借贷金融服务协议书》，主张原告已代被告根据该协议的约定向该公司支付咨询费及管理服务费19228元、普华恒友扣除韩连波应支付房产查档费300元、办理抵押登记的工本费80元、评估费550元、办理费2470元及预扣3个月的借贷利息6600元，鉴于原告并未将该笔借款直接给付被告，故被告与原告之间的借款本金应以实际交付数额190772元计算。关于利息问题。被告与原告签订的借款协议中约定按月付息到期一次还本，每月还利息数额为2200元，被告实际交付本金190772元，据此，双方的月利率为1.15%。被告共计偿还原告三个月利息共计6600元，尚欠借期内利息6600元。合同同时约定逾期还款违约金为日千分之五，原告诉讼主张利息及违约金按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持，起算时间应从原告债务履行期满即2018年6月1日起算。关于原告主张对抵押房产优先受偿权的问题，我国物权法实行物权法定原则，抵押房产的抵押权人非本案原告，故本案原告对被告房产不享有抵押权，故对原告要求对被告房产优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第五条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩连波、刘海英于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告李胜南借款本金190772元；二、被告韩连波、刘海英于本判决发生法律效力之日起10日内给付原告李胜南借款本金190772元的利息和逾期付款违约金（借期内利息6600元，逾期利息及违约金自2018年6月1日起至实际付清之日止的利息及违约金按年利率24%标准计算）；三、驳回原告李胜南的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4600元，由被告韩连波、刘海英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王云娇人民陪审员  唐占刚人民陪审员  史秋卓二〇一九年七月二十四日送达日期2019年月日书记员訾旭