镇江市丹徒区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1112民初1673号原告：宁波银行股份有限公司，住所地浙江省宁波市鄞州区宁东路**。法定代表人：陆华裕，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙燕，江苏南斗律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈静，江苏南斗律师事务所实习律师。被告：张慧，女，1976年4月23日生，汉族，户籍地址江苏省镇江市,现住江苏省镇江市。原告宁波银行股份有限公司（以下简称宁波银行）与被告张慧金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁波银行的委托诉讼代理人孙燕、被告张慧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本金199998.51元、利息33080.86元（含未付正常利息、罚息、复利，暂计至2019年4月8日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际还清之日止），共计233079.37元；2.判令被告承担律师费2000元；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：“白领通（线上）—融易通业务”系原告宁波银行在网上向符合借款条件的借款人发放贷款的业务种类。2018年1月17日被告通过宁波银行网上平台与原告订立了《白领通专用最高额借款合同标准条款》、《白领通专用最高额附属条款》【2017001版/适用于白领通（线上）—融易通业务，编号为：01118LT20189EMZ】。合同约定，被告于2018年1月17日借款人民币200000元，合同还对借款期限、利率、还款方式等均作出约定。上述协议签订后，原告将该笔款项转入被告的账户（账号：62×××68）。2019年1月13日借款到期后,被告未能按约还款。经过核算，截止到2019年4月8日被告尚欠借款本金199998.51元，利息33080.86元（含未付正常利息、罚息、复利）合计人民币233079.37元。对于后续的利息等被告仍需按照合同约定继续承担。因被告未在约定时间内履行还款义务，故原告诉至法院，并提出以上诉讼请求。被告张慧辩称，认可借款事实，但借款是被告将验证码告知原告工作人员，由其代为操作完成，原告未签订过借款协议，对借款协议内容不了解，故对与原告提出的利息不认可，需要再行核对，且不同意承担律师费。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：白领通（线上）—融易通业务系宁波银行发放贷款业务中的一种，该业务的通用条款《白领通专用最高额借款合同标准条款》【2017001版/适用于白领通（线上-融易通业务）】载明：具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（若有）（包括电子银行借据，下同）记载为准，借款人对此无异议；借款借据是本合同不可分割的组成部分；借款人同意在贷款人处开立还款账户，保证于本合同及相应的借款借据约定的还本付息日前将应付本息之款项存入该账户，并在此不可撤销的授权贷款人划收；借款人按本合同及相关的借款借据约定清偿借款本金、利息、复利、罚息、诉讼费、保全费、执行费、律师费等债务。贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收比例具体见附属条款;对借款人在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利。关于电子签名风险揭示的规定，合同中以黑体字加粗形式载明：通过借款人身份认证要素（包括但不限于账号、电子银行登录名、密码、数字证书、USBKey等）或其他交易安全措施在贷款人电子渠道所完成的一切操作均视为借款人所为，上述操作所产生的业务指令均为贷款人处理业务的合法有效凭证，借款人应对由此产生的后果负责；借款人确认同意接受相关电子合同或电子文书及电子信息（以下统称为“电子合同”）的，视为签署该电子合同，与在纸质合同上手写签名或盖章具有同等法律效力，双方无需另行签署纸质合同或文书。2018年1月17日，张慧通过授信进行线上操作方式，向宁波银行借款，并达成合同编号为01118LT20189EMZ的《白领通专用最高额借款合同附属条款》【2017001版/适用于白领通（线上-融易通业务）】，该附属条款载明：逾期罚息加收比例为百分之伍拾，挪用罚息加收比例为百分之捌拾；合同有效期限为2018年1月11日至2019年1月20日；本合同标准条款、本合同附属条款构成一个完整的合同；本合同由贷款人以电子合同形式保存；借款人确认接受本电子合同，与在纸质合同上手写签名或盖章具有同等法律效力，双方无需另行签署纸质合同或文书。双方同意不因本合同证据由贷款人单方制作或保留而提出异议。合同还对争议解决、借款人的联系方式等作出约定。同日，宁波银行向张慧一次性发放贷款20万元，并出具宁波银行个人授信贷款借款借据（流水号：3331120）。借款借据载明：借款人、收款人、还款户名均为张慧；额度种类为融易通；借款用途为装修贷款；借款金额为200000元；正常执行利率为11.8%；逾期执行利率为17.7%;合同编号为01118LT20189EMZ；起息日期为2018年1月17日，到期日期为2019年1月13日（362天）；还本付息方式为利随本清；结息周期为利随本清。借款借据还特别约定，2018年1月17日前不能提前还款，借款人保证按申请用途使用借款等。上述借款到期后，被告张慧未能按月还本付息。截至2019年4月8日，被告尚欠原告借款本金199998.51元、正常利息23730.93元（199998.51元×11.8%÷360×362天=23730.93）、罚息8358.25元（199998.51元×17.7%÷360×85天=8358.25元）、复利991.68元（23730.93元×17.7%÷360×85天=991.68元），合计233079.37元。另查明，原告宁波银行与江苏南斗律师事务所签订《法律服务委托框架协议书》（2019001版）一份，约定原告宁波银行根据实际情况将金融借款合同纠纷等案件委托给江苏南斗律师事务所代理，异地业务（在南京以外法院诉讼）律师费计算标准为2000元/户。为实现本案债权，2019年7月2日，江苏南斗律师事务所委派律师孙燕到庭参加了本案的庭审活动。上述事实，有《白领通专用最高额借款合同标准条款》、《白领通专用最高额借款合同附属条款》、《借款借据》、《法律服务委托框架协议书》以及当事人陈述等证据证实。本院认为，原、被告约定签署电子合同与在纸质合同上手写签名或盖章具有同等法律效力，故原、被告通过网络线上签订的《白领通专用最高额借款合同》（含标准条款及附属条款）系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。对于被告主张借款系原告宁波银行工作人员代为手机操作，其本人未签订过借款协议，对借款协议内容不了解的辩称，本院认为上述电子借款合同的订立需要借款人提供本人的身份要素进行认证，被告作为借款当事人在借款时应当对借款合同进行详细审阅，特别是其中关于借款利息及违约责任的约定，被告更应当在进行充分了解后，再行与原告订立借款合同，因此被告仅认可借款事实，不认可借款利息的主张，不符合常理，亦没有事实和法律依据，本院不予支持。上述合同签订后，原告按约履行了放款义务，被告张慧在借款到期后未能按约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告根据借款合同的约定，要求被告张慧归还全部欠款本金、利息、罚息以及复利的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告承担律师费2000元的诉讼请求，符合合同约定和有关法律法规规定，且主张的律师费数额符合江苏省律师服务收费标准的有关规定，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告张慧于本判决生效后十日内向原告宁波银行股份有限公司归还欠款本金199998.51元及利息（含罚息、复利）33080.86元（暂计算至2019年4月8日，之后利息、罚息、复利按合同及借款借据约定的计算方式计算至实际给付之日止）。二、被告张慧于本判决生效后十日内向原告宁波银行股份有限公司支付律师费2000元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4856元，减半收取2428元，由被告张慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 员 孙旭东二〇一九年七月二十四日法官助理 高 倩书 记 员 赵 洁附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条第一款借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。