广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初6498号原告：广州银行股份有限公司深圳南山支行，住所地深圳市南山区创业路金海岸大厦101-2，统一社会信用代码为91440300596766698Y。负责人：梁文强，行长。委托诉讼代理人：朱海威，男，汉族，1993年3月7日出生，身份证住址河南省太康县，系公司员工。委托诉讼代理人：张擎宇，男，汉族，1990年10月18日出生，身份证住址广东省深圳市福田区，系公司员工。被告：林某娟，女，汉族，1966年2月13日出生，身份证住址广东省深圳市南山区，原告广州银行股份有限公司深圳南山支行与被告林某娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱海威、张擎宇、被告本人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，经在庭审中明确为：一、判令被告偿还原告借款本金及利息、罚息、复利，暂计至2019年6月25日本金为1472759.32元，利息、罚息、复利为58685.38元，以后利息、罚息、复利按照约定罚息利率继续计算至实际清偿之日。二、判令原告对被告提供的名下抵押财产（深房地字第**）优先受偿。三、判令本案诉讼费用（受理费9211.15元、保全费5000元）由被告承担。事实与理由：2015年8月5日，原告与被告签订了编号为2015广银深圳南山个贷字第020号《个人借款合同》，约定：借款金额为200万元，借款期限10年（2015年8月13日至2025年8月13日），贷款利率为按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮35%，罚息利率为贷款执行利率加收50%，还款方式为按月还本付息（每月的20日）。同时被告与原告签订了《抵押合同》，以其名下深圳市南山西丽龙辉花园9栋0605号为该笔借款提供抵押担保。2015年8月13日，原告向被告发放了该笔贷款。被告于2018年9月20日开始逾期，至今仍有借款本息未能偿还，被告也并未按照合同约定履行担保责任。原告多次向被告催收，均遭到拒绝，被告行为已构成严重违约。被告辩称：对本金部分无异议，对利息部分有异议，被告每月均有还款，只是没有足额还清。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2015年8月5日，原告与被告签订了编号为2015广银深圳南山个贷字第020号《个人借款合同》，约定原告向被告发放贷款，借款金额为200万元，借款期限10年（2015年8月13日至2025年8月13日），借款利率为按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮35%。还款方式为按月还本付息。其中第五条第二款罚息利率约定：“1.借款人未按本合同约定期限归还借款本息的（包括贷款人提前实现债权的情形），贷款人有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的相应借款利率加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止……5.对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。”第十二条违约责任约定，被告在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，原告有权单方解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求被告立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项。同时，双方签订了《抵押合同》，被告以其名下房产深圳市南山区西丽龙辉花园9栋0605（（深房地字第**为该笔借款提供抵押担保。双方于2015年8月7日办理了抵押登记。2015年8月13日，原告向被告发放了该笔贷款。被告于2018年9月20日开始逾期还款。原告提供的欠款明细清单显示，截止至2019年6月25日，被告尚欠本金1472759.32元，累计欠息58685.38元；累计欠息中，应收已结罚息复利为47.16元，应收未结罚息复利3.72元,其余为利息、利息复利、罚息。以上事实，有当事人陈述、个人借款合同、借款凭证、抵押合同、不动产登记证明、账户流水清单、欠款明细清单等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，双方签订的《个人借款合同》及《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。原告向被告足额发放了贷款，被告未按合同约定按期足额还款，应承担相应的违约责任。根据合同约定，被告在任何一期逾期付款，原告有权单方解除合同并要求被告提前偿还所有借款本金、利息和其他应付款项。故原告请求被告偿还本金及利息、罚息、复利，本院予以支持。关于被告应偿还的款项数额。截止至2019年6月25日，双方均确认被告未偿还的本金数额为1472759.32元，本院予以确认。对于利息、罚息、复利，合同约定“对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利”。由此可见，原告可计收复利的部分为未按时支付的利息，而不包括罚息。原告提供的欠款明细清单显示，原告对罚息部分计收了复利共计50.88元（47.16元+3.72元），该罚息复利缺乏合同依据，应予以扣除。据此，截止至2019年6月25日，被告所欠的利息、罚息、复利合计应为58634.5元（58685.38元-50.88元），之后的利息、罚息、复利应按照合同约定的罚息利率继续计算至实际清偿之日止。被告提供了房产抵押作为债务履行担保，如被告不履行还款义务，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条规定，原告有权就拍卖、变卖该抵押房产所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条规定，判决如下：一、被告林某娟于本判决生效之日起十日内向原告广州银行股份有限公司深圳南山支行偿还借款本金1472759.32元及利息、罚息、复利（截至2019年6月25日，利息、罚息、复利共计58634.5元，之后的利息、罚息、复利按合同约定的罚息利率继续计算至实际清偿之日止）；二、如被告林某娟不履行上述付款义务，原告广州银行股份有限公司深圳南山支行有权就拍卖、变卖被告林某娟名下房产深圳市南山区西丽龙辉花园9栋0605（深（深房地字第**得价款优先受偿；三、驳回原告广州银行股份有限公司深圳南山支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9211.15元、保全费5000元，由被告林某娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 梁 艺二〇一九年七月四日书记员 周思媛附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。