湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0116民初1215号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：覃晟，湖北天明律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：陈红，湖北天明律师事务所律师。特别授权。被告：杨波，男，1986年10月21日出生，汉族，武汉市黄陂区人，住武汉市黄陂区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）诉被告杨波追偿权纠纷一案，本院于2019年02月22日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员熊浩海担任审判长，与人民陪审员黄涛、刘勇雷参加的合议庭，于2019年07月22日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托代理人覃晟到庭参加了诉讼，被告杨波经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币﹙以下币种均为人民币﹚25915.62元（包括本金25349.67元、利息565.95元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计8279.91元；3.判令被告以保险理赔款为基数，自2017年12月22日起至款项还清之日止，按照每日千分之一的标准向原告支付违约金5727.35元﹙暂计至起诉之日止，最终计付至实际清偿之日止﹚；4.本案诉讼费和律师费用由被告承担。事实与理由：2015年04月03日，杨波与中国光大银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称光大银行汉阳支行）签署贷款合同，向光大银行汉阳支行贷款120000元。同时，被告就该笔贷款向原告投保保证保险，以光大银行汉阳支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险单）。光大银行汉阳支行按贷款合同约定向被告发放120000元人民币的贷款。但自2017年10月03日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告于2017年12月22日向被保险人进行了理赔，理赔金额共计25915.62元，光大银行汉阳支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止起诉之日，被告未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计5727.35元。被告拒不偿还全部理赔款项也不支付保费的违约行为，给原告造成了经济损失。原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院，请求判如所请。平安财保公司支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据1：代偿债务确认书，证明原告于2017年12月22日向光大银行汉阳支行就杨波的个人消费信贷保证保险支付代偿款25915.62元。证据2：杨波与光大银行汉阳支行签订的借款合同及借款借据，证明2015年04月03日光大银行汉阳支行向杨波提供120000元的贷款，并于当日放款。证据3：平安个人贷款保证保险保险单，证明杨波就该笔贷款向原告方投保，并约定被告拖欠任何一期贷款达80天，原告应依据保险合同约定向被保险银行进行理赔，被告需按保险人归还的全部理赔款和未付保费按照原告理赔当日计算，按日千分之一缴纳违约金，每月保费2280元。证据4：被告每月息缴纳保费明细表，证明2017年10月03日至2017年12月22日被告共拖欠保费8279.91元。杨波辩称，杨波未作答辩，亦未向本院提交证据。庭审中，杨波未到庭对平安财保公司提交的证据予以质证。经审查，平安财保公司提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院予以采信。经审理查明：2015年04月03日，杨波与光大银行汉阳支行签署《个人贷款合同》一份，约定：杨波向光大银行汉阳支行贷款120000元人民币，用于综合消费，借款期限36个月，自2015年04月03日至2018年04月03日。合同项下实际执行的贷款年利率为8.05%。借款人选择等额本息还款方式偿还贷款本息，首次还款日为借款发放日的次月对应日，以后每月的对应日为固定还款日。同时，杨波请求平安财保公司为上述个人贷款提供担保，平安财保公司（保险人）与杨波（投保人）签订《平安个人贷款保证保险保险单》，该保险单载明：被保险人为汉口银行汉正街支行，平安个人贷款保证保险金额为142680元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额2280元，缴费日期为银行扣款之日。同时特别约定：投保人委托被保险人光大银行汉阳支行从指定的账户中扣除每月应缴保费。投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述合同签订后，2015年04月03日光大银行汉阳支行向杨波发放了个人贷款120000元。因杨波从2017年10月03日起未能按时偿还人个分期贷款债务，光大银行汉阳支行要求平安财保公司承担保证责任，2017年12月22日平安财保公司向光大银行汉阳支行支付代偿款25915.62元，其中贷款本金25349.67元、利息565.95元。光大银行汉阳支行向平安财保公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认其已收到投保人杨波投保的保证保险NO：10994112600002026610保单项下的代偿款25915.62元。因杨波未偿还理赔款及未付下欠保费，故平安财保公司诉至法院，提出上述诉讼请求。另查明，自2017年102月03日至保险理赔之日2017年12月22日，应缴保费8284元，已缴4.09元，杨波尚欠保费8279.91元。本院认为：关于理赔款的追偿权，平安财保公司为杨波向光大银行汉阳支行的个人贷款1270000元提供保证担保，各方分别签订的《个人担保借款合同》、《平安个人贷款保证保险合同》均是其真实意思表示,不违反法律和行政法规的强制性规定。杨波为借款人，在借款后未能如期履行债务，致平安财保公司依约向光大银行汉阳支行履行保证责任，清偿了部分债务，且清偿额未超出担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，平安财保公司向光大银行汉阳支行代偿后有权向杨波追偿，平安财保公司要求杨波支付代偿款25915.62元的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于违约金，平安保险公司与杨波签订的保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，该约定的违约金标准过高，应按年利率24%支付违约金为宜。关于逾期保费，根据平安保险公司与杨波签订的《平安个人贷款保证保险保险单》约定，未支付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费，且缴纳方式为每月缴纳保费，每月保费率为1.9%，自2017年10月03日至保险理赔之日2017年12月22日，杨波尚欠保费8279.91元，故对平安保险公司要求杨波支付逾期保费8279.91元的诉讼请求，本院予以支持。平安财保公司主张律师费由杨波承担，但未提交证据予以证实，本院不予支持。杨波经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，可依法缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由杨波向中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款25915.62元；二、由杨波向中国平安财产保险股份有限公司支付保费8279.91元；三、由杨波向中国平安财产保险股份有限公司支付违约金，以25915.62元为基数，按年利率24%的标准，自2017年12月22日起计算至清偿之日止；四、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。上述一、二、三款项，均定于本判决生效之日起十日内付清。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费798元、公告费560元，合计1358元由杨波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  熊浩海人民陪审员  黄 涛人民陪审员  刘勇雷二〇一九年七月二十三日法官助理江山书记员张芳芳