河南省夏邑县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1426民初4136号原告：李晓菊，女，1968年10月13日出生，汉族，住所地河南省夏邑县。委托诉讼代理人：张川、侯淑敏，河南言华律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司，住所地河南省郑州市郑东新区九如东路与商务外环路交叉口中国人保大厦。负责人：白锋，系该公司总经理。身份证号：6222011970********。统一社会信用代码：91410000670057639F。委托诉讼代理人：袁红厂，河南向东律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：朱俊杰，系该公司员工。代理权限：特别授权。原告李晓菊诉被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司（以下简称人民人寿河南省分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案受理后,依法由审判员王晓颖适用简易程序，于2019年7月19日公开开庭进行了审理。原告李晓菊的委托诉讼代理人侯淑敏及被告人民人寿河南省分公司的委托诉讼代理人袁红厂、朱俊杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李晓菊向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赔付原告保险金20000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年3月11日，原告李晓菊在被告处投保了人保寿险康宁人生终身寿险（A款）××保险（A款），基本保险金额均为10000元，保险单号为000328502345099，2019年1月，原告无故出现纳差，乏力等不适，经商丘市第一人民医院分院诊断为“慢性乙型肝炎、乙肝肝硬化代失偿期”，原告共计住院71天，花费巨额医疗费。原告构成重大××，原告向被告理赔未果，原告诉至法院。被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司辩称，原告李晓菊××达不到我公司重大××赔偿的标准。不构成保险责任。我公司依法应不予赔偿。原告在购买该保险时，××携带的病史。从人寿保险投保单健康告知及说明e项中投保人，××携带、肝炎等情形。而在原告的入院记录主诉项，原告明确告知医院患有乙肝表面抗原阳性十年。在家族史中原告称其父亲××，其中两哥，两女，一儿均有乙肝。因此原告投保时故意隐瞒其病史，我公司依据保险合同不予理赔。原告所患××的全部条件，详见保险合同第七第九项。经审理本院认定事实如下：2011年3月11日，原告李晓菊在被告人民人寿河南省分公司投保了人保寿险康宁人生终身寿险（A款）、××保险（A款），基本保险金额均为10000元，保险期间2011年3月11日0时起至被保险人终身，保险交费期限为20年，年交920元，原告已按约交纳保险费。××保险（A款）保险条款第2.3重大××保险金约定“被保险人因遭受意外伤害或自本附加合同生效（或最后复效）之日起2年后因××，××（一种或多种），我们按照基本保险金额的2倍给付重大××保险金，本附加合同终止。××保险（A款）5.4项下第7条，××术语约定“急性或亚急性重症肝炎，指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，××学检查证实，并须满足下列全部条件：1、重度黄疸或黄疸迅速加重；2、××；3、B超或其他影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；4、肝功能指标进行性恶化”。第9条，“慢性肝功能衰竭失代偿期，指因慢性肝脏××导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：1持续性黄疸；2、腹水；3、××；4、充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内”。2019年1月29日，原告李晓菊因病入住商丘市立医院（即商丘市第一人民医院分院）住院治疗，经诊断原告的病情为：HBeAg阳性，慢性乙型肝炎，重度；乙肝肝硬化失代偿期。经治疗，原告于2019年4月10日出院，出院医嘱要求原告继续用药，不适随诊。原告住院治疗71天，花费医疗费73710.39元。原告向被告理赔未果，原告诉至法院。另查明，涉案保险合同制作时间为2011年3月15日12时5分。原告李晓菊2019年1月29日住院时自述其乙肝表面抗原阳性10年，家族史父亲已故，××，另有2哥2女1儿患有乙肝。原告未告知被告其有××家族史。本院认为，原告李晓菊投保了被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司人保寿险康宁人生终身寿险（A款）、××保险（A款），双方签订的保险合同系双方的真实意思表示。依法订立的合同自成立时起即具有法律约束力，双方应按合同约定履行自己的义务。被告辩称原告带病投保，被告不应理赔。根据《中华人民共和国保险法》第十六条，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”原告虽未尽到告知义务，但原告投保已达八年之久，被告作为保险人无权解除该保险合同，对被告该辩解本院依法不予支持。被告辩称原告所××病的全部条件，对此被告不应予以赔偿。被告提供的保险条款中约定的重××病中的慢性肝功能衰竭失代偿期的进一步解释为“…….慢性肝功能衰竭失代偿期，指因慢性肝××病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：1持续性黄疸；2、腹水；3××病；4、充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内××病名称的进一步解释在客观上免除了保险人的责任，属于保险公司提供的免责格式条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”原告投保日期（合同生效日期）为2011年3月11日，保险人制作保险合同及保险单的日期为2011年3月15日12时5分，足以证明在订立合同时被告未向原告就××疾病××疾病名称的进一步解释作出提示或明确说明，被告保险条款中对××疾病的解释内容应属无效内××疾××疾病对患者健康及生活的影响程度确定。原告提交的病例上明确记载原告××疾病名称为：HBeAg阳性，慢性乙型肝炎，重度；乙肝肝硬化失代偿期，原告住院治疗71天，出院医嘱原告需继续用药，不适随诊且原告花费了73710.39元医疗费。原告××疾病严重影响其生命健康及正常生产生活，原告需长期服药且已支出大额医疗费××且病例记载原告××疾病与被告提供的保险条款××疾病慢性肝功能衰竭失代偿期相吻合，足以认定原告××疾病。原告李晓菊已交纳了保险费，履行了义务。投保人系原告本人，在保险合同订立时，对被保险人具有保险利益。在保险合同有效期限内，被保险人李晓××疾病，意味着保险合同约定的赔付条件成就，根据原、被告签××疾病保险（A款）保险条款第2.3××疾病保险金约定“被保险人因遭受意外伤害或自本附加合同生效（或最后复效）之日起2年××疾××疾病（一种或多种），我们按照基本保险金额的2倍给付××疾病保险金，本附加合同终止。”被告依约应在李晓菊投保的中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司自行核定的基本保险金额10000元的2倍的比例，向被保险人李晓菊赔付保险金20000元。同时，依保险合同约定，原、被告签××疾病保险（A款）合同终止。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十五条、第十六条、第十七条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司赔偿原告李晓菊××疾病保险金20000元，于本判决生效之日起十日内付清；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费150元（已减半收取），由被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于商丘市中级人民法院。以上给付款可汇至夏邑县人民法院执行款专用账户，开户行：中国农业银行股份有限公司夏邑县支行营业部，账16×××1515。审判员  王晓颖二〇一九年七月二十九日书记员  刘 宁