云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初7634号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，住所地：昆明市青年路**华尔顿大厦裙楼**，统一社会信用代码：91530100753579897K。法定代表人：潘瑞才，系该分行行长。委托诉讼代理人：刘寿伟，云南瀛滇律师事务所律师，一般授权代理。被告：王宏英，女，汉族，1975年12月21日生，住址：云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称平安银行昆明分行）与被告王宏英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月22日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人刘寿伟，被告王宏英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：（1）判令被告王宏英归还原告剩余贷款本金人民币92756.06元；（2）判令被告王宏英支付拖欠利息人民币8350.01元、本金罚息人民币1272元、利息复利人民币617.82元（截至2019年3月15日止），并支付自2019年3月16日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币92756.06元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币8350.01元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的为人民币102995.89元（截至2019年3月15日止）；（3）判令被告支付原告为实现债权所支出的律师费人民币2300元；（4）判令如被告王宏英不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为云Ａ×××**，发动机号为H03403的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王宏英继续清偿；（5）本案的诉讼费由被告王宏英承担。事实和理由：原告与被告王宏英于2017年10月20日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币11.99万元；贷款期限为36个月，自2017年10月26日起至2020年10月26日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告同意将其所有的车牌号为云Ａ×××**，发动机号为H03403的奥迪牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年9月26日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向法院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告王宏英答辩称：对于欠款本金和律师费没有意见，但我认为利息过高、希望能适当减免一些。原告围绕诉讼请求依法提交了八组证据即：证据1：《平安银行个人汽车消费贷款申请表》；证据2：《个人担保贷款合同》；证据3：《机动车登记证书》页内-注册登记摘要信息栏；证据:4：特种转账凭证；证据5：贷款用途承诺书；证据6：贷款罚息表。证据7：数字签名验证报告及附录；证据8：委托代理协议、律师费发票以上证据用以证明被告向原告借款及未按约定还款等事实。经质证，被告王宏英对上述证据的三性予以认可，对证据6认为利率过高，因原告当庭同意把利率调整为年24%，故本院对上述证据予以采纳并把逾期利率调整为年24%。被告王宏英未提交证据。根据原告陈述和经开庭审理确认的证据，本院认定事实如下：被告王宏英通过电子签名的方式与原告平安银行昆明分行签订了合同编号为：平银昆明个担贷字第BC2017101799001230-1号《个人担保贷款合同》。合同约定，两被告向原告贷款119900元；贷款期限为36个月,自2017年10月26日生起至2020年10月26日止；贷款年利率为18%（贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%），利率调整方式为固定利率；还款方式为按月等额还款。同时还约定，贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告王宏英同意将其所有的车牌号云Ａ×××**，发动机号为H03403的奥迪牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。合同签订后，原告于2017年10月26日依约向被告发放了贷款，于2017年10月25日就上述抵押物办理了抵押登记。起初被告均能按约还款，但被告自2018年9月26日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务。截止2019年3月15日被告王宏英尚欠原告贷款本金92756.06元及相应的利息、罚息和复利。本院认为，原告与被告王宏英签订的《个人担保贷款合同》系当事人真实意思表示，属合法有效的合同，应受法律保护，各方均应当按照约定全面履行合同义务。原告平安银行昆明分行依约履行了发放贷款的义务，而被告王宏英未按合同约定履行还款义务，已构成违约。双方在合同中对违约责任有明确约定，故对原告要求被告王宏英偿还贷款本金92756.06元的请求，本院予以支持；对原告要求被告王宏英承担自欠款未还之日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利请求，因2018年9月26日起，被告所借款项已经处于逾期状态，应按照合同约定的罚息利率计算逾期利息，但经本院审查，其约定的罚息及复利已超过国家法律对利率的限制性规定，故本院将其调整为按照年利率24%计算逾期利息，因本院已保护逾期利息，故不再重复计算基础利息，且不支持复利；对原告要求被告王宏英支付其为实现债权而支出的律师费2300元的请求，符合双方约定，本院予以支持；对原告要求如被告王宏英不履行上述欠款给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号云Ａ×××**，发动机号为H03403的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王宏英继续清偿的请求，符合双方合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、被告王宏英于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金人民币92756.06元；并承担以上述贷款本金为基数按年利率24%计算自2018年9月26日起至实际清偿之日止的逾期利息。二、被告王宏英于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付律师费人民币2300元。三、如被告王宏英不履行上述给付金钱的义务，原告平安银行股份有限公司昆明分行有权就其所有的车牌号云Ａ×××**，发动机号为H03403的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王宏英继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2406元，减半收取1203元由被告王宏英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行,申请强制执行的期限为两年。审判员 赵 刚二〇一九年七月二十三日书记员 李艳青