湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0124民初3890号原告:宋桂南，女，1947年8月14日出生，汉族，居民，住。原告:陈林，女，1975年11月13日出生，汉族，居民，住。原告:陈应红，男，1973年1月6日出生，汉族，居民，住。原告:陈腊枚，女，1978年12月14日出生，汉族，居民，住。四原告委托诉讼代理人：陈道生，宁乡正兴法律服务所法律工作者。被告:中国平安财产保险股份有限公司宁乡支公司，住所宁乡市玉潭镇花明北路﹙凝香华都﹚****。负责人:雷文亮。委托诉讼代理人：周龙，湖南湘旭律师事务所律师。原告宋桂南、陈林、陈应红、陈腊枚与被告中国平安财产保险股份有限公司宁乡支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案受理。依法由审判员黄金友适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈林、陈应红及原、被告双方的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼。本院现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付四原告保险款30000元；2、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：原吿陈林系平安保险公司的老客户。2019年3月5日平安保险公司业务员宋月红向原吿陈林推荐平安保险公司的合家欢,宋月红介绍这款产品不但对原吿陈林有利,而且对其父母也有利,当日原吿陈林通过微信将保费365元转账至宋月红的卡上,宋月红将该保险激活。2019年3月10日8时33分,刘奎驾驶湘Ｈ×××**号大型货车在本市创业大道与新康路交叉路口与陈亮乾驾驶的两轮电动车发生碰撞,造成陈亮乾当场死亡。平安保险公司开出的合家欢,保单号为59201203190014590457,投保人为陈林,保单一栏中注明,含父母,连带被保险人死亡3万;保险期间1年,自2019年3月12日零时起自2020年3月11日止。死者陈亮乾的第一顺序继承人为其妻宋桂南、其女陈林、陈腊枚、其子陈应红。事故发生后，四原告向被吿索要30000元保险款,被吿以陈亮乾死亡时,保单未生効为由,拒付。原告认为，首先,原告陈林在购买保险时,被告公司的业务员未对其说明保险期限的起止时间;其次,原告陈林对保险期限利益的认知水平,与经营保险业务的专业机构相比,明显处于弱势,本案中也没有证据证实保险人就该免责条款向投保人作了特别提示和说明或者征得了投保人的认可,且该条款使用的是与保险单上其他普通条款相同格式字眼并出现在普通条款的位置,没有列入特别约定位置或以其他特别的方式提醒保险人,因而不足以认定投保人也同意该保险合同中关于保险期限的起止时间；再次,从保险合同看,该保险期起算时间的约定,系保险人事先用格式化的打印文本设立附保险期限的条款,致使保险合同成立时起至保险期限起算时间止的时段内对发生的保险事故免除了责任,使得投保人签订保险合同、缴纳保险费,被保险人及其连带被保险人伤亡仍被置于保险范围之外,不符合投保人投保目的,亦与保险法的立法宗旨相悖,且该免责条款免除了保险人的义务，加重了投保人和被保险人责任,排除了投保人和被保险人的权利,应属无效条款,四原告在陈亮乾死亡后,作为法定受益人,有权获得上述保险款。被告辩称：答辩人已经尽到保险合同的提醒义务，原告对保险合同各事项已知，事故不在保险合同约定保险期内，答辩人不承担赔付责任。1、本案保险合同双方可以对保险期间进行约定。根据《保险法》第13条第3款规定“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”本案原、被告双方约定保险期间为1年，自2019年3月12日零时自2019年3月11日止符合法律规定。2、原、被告双方是通过协商订立合同的。原告所称是经业务员推销后购买保险，是以事先商量，再电子投保方式订立保险合同，从电子投保单打印件中可以看出，原告从答辩人处购买的是合家欢保险，对保险待遇、保险对象、理赔材料等均为双方通过特别约定而成，并非格式条款，是双方协商一致达成的，双方对保单事项均明知。3、电子保单是通过自助激活办理，激活保单必须按步骤对保单各约定事项进行阅读确认后方能完成下一步骤。保单能够成功激活，激活保单操作人就对保单各项约定已经阅读、知晓。4、宋月红通过自主方式激活保险卡是受原告委托并得到原告追认。原告提交的微信通话记录中可以看出，是原告与宋月红协商后向宋月红提供了自己的身份证号码供宋月红登录电子投保系统，激活账户。宋月红激活账号后向原告发送截图并明确告知已经激活保单，原告知晓保单激活后回复“谢谢，钱怎么支付”并通过微信转账支付了保险费，原告委托宋月红激活保单在先，支付保费在后。原告与宋月红上述微信来往可以证明，宋月红是受原告委托激活了保单。原告不仅有委托行为，而且通过缴纳保费更加追认了宋月红的保单行为。综上所述，原、被告双方订立的保险合同合法有效，系双方协商一致订立，原告对保险合同各事项已经明知。事故未发生保险合同约定的期限内，答辩人不承担理赔责任。经审理查明：2019年3月5日被告公司业务员宋月红向原告陈林推荐了被告公司的合家欢·禧产品,该产品保费365元，范围及保额其中意外伤害身故/伤残一个主被保险人7万元，其余被保险人3万元。当日原告陈林将本人及父亲陈亮乾、母亲宋桂南的身份信息通过手机传递给宋月红，原告陈林通过微信将保费365元转账至宋月红,宋月红随即将合家欢·禧产品激活并将信息以微信的方式通知了原告陈林。原告陈林未向被告索要电子保单。2019年3月10日8时33分,原告陈林的父亲陈亮乾驾驶两轮电动车发生交通事故,造成陈亮乾当场死亡。事后原告陈林才从宋月红处获得保单号为59201203190014590457的电子保单,该电子保单载明投保人陈林,所获保障其中意外伤害/死亡主被保险人7万元，连带被保险人3万元。特别约定：1、本产品保障对象为主被保险人本人、主被保险人的法定父母、主被保险人的法定配偶、主被保险人法定配偶的法定父母及主被保险人的法定子女……。保险期间1年,自2019年3月12日零时起至2020年3月11日24时止。死者陈亮乾的第一顺序继承人为其妻宋桂南、其女陈林、陈腊枚、其子陈应红。事故发生后，四原告向被告索要30000元保险款,被告以事故未发生在保险合同约定的期限内为由，拒付。上述事实，有保险合同、手机徵信记录、交通事故责任认定书、宋月红的书面证明、宁乡市历经铺乡群星村村委会的证明及当事人在庭审中的陈述在卷予以证实，本院予以确认。本院认为，本案保险期间的年月日的内容系投保时电脑打印，但具体的时点系保险公司预先拟定，在订立合同时未与对方协商，应认定该条款属于格式条款。如果保险开始期间自涉案产品被激活的一段时间后，这段时间不成为保险期间保险公司应当尽到提示和说明的义务，保险公司未尽到提示和说明的义务，该条款不产生效力。所以本案保险期间的开始时间应当是涉案产品被激活的时间，事故发生在保险合同的保险期间内，被告应当承担支付保险款的责任。原告作为被保险人陈亮乾的法定继承人，系保险合同约定的受益人，被告应当按照约定支付原告保险款。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释﹙三﹚》第九条第二款﹙一﹚项之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司宁乡支公司于本判决生效后三日内支付原告宋桂南、陈林、陈应红、陈腊枚保险款30000元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元，减半收取275元，由被告中国平安财产保险股份有限公司宁乡支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  黄金友二〇一九年七月四日书记员  张美娟附相关法律条文:《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险法十七条《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为第第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险法十七条第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了第第二款规定的提示义务。保险法十七条保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了第第二款规定的明确说明义务。继承法《最高人民法院关于适用若干问题的解释﹙三﹚》第九条投保人指定受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。继承法当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按以下情形分别处理：继承法继承法（一）受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以规定的法定继承人为受益人；（二）受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人；（三）受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。