山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书（2019）晋0106民初945号原告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地：山西省太原市迎泽区并州北路**亿汇酒店大厦主楼**及副楼**，统一社会信用代码：×××。负责人：韩建元，行长。委托诉讼代理人：逯鹏，山西聚谦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王兵，山西聚谦律师事务所律师。被告:武改香,女，1972年8月12日出生,汉族,住太原市。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告武改香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人逯鹏到庭参加诉讼,被告武改香经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即向原告偿还贷款本金78969.3元,并向原告支付截止2018年10月17日的利息12519.2元、罚息4772.03元、复利2236.06元,共计98496.59元;2、依法判令被告按《个人信用贷款合同》约定利率标准计算,向原告支付自2018年10月18日起至实际给付之日止尚欠贷款本金的罚息及尚欠利息的复利;3、依法判令被告立即向原告赔付律师费700元并按应偿付本息总额的10%向原告赔付律师费;4、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年12月7日，原告与被告签订了编号为平银太原分行个信贷字2016第RL20161207000117号的《个人信用贷款合同》，约定：原告向被告提供100000元的贷款，贷款期限为36个月，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准；贷款采用固定利率，执行利率为月利率1.53%；该贷款以等额还款的方式归还贷款本息；被告拖欠原告本金或利息、费用时，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。《个人信用贷款合同》签订当日，原告依约向被告发放了100000元的贷款，依据《个人贷款出账凭证》记载，起贷日为2016年12月7日，到期日为2019年12月7日。然而，被告未能按照合同约定履行还款义务，截止2018年10月17日，其已经连续13期未按时足额偿还贷款本息，甚至从2017年12月7日开始，再未付分文。为维护原告合法权益，请求判如所请。被告武改香未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面答辩及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：第一组证据：武改香身份证。证明：武改香具备适格的诉讼主体资格。第二组证据：2016年12月7日，平安银行与武改香签订的编号为平银太原分行个信贷字2016第RL20161207000117号的《个人信用贷款合同》。证明：1、平安银行与武改香签订了《个人信用贷款合同》的事实；2、《个人信用贷款合同》约定：（1）平安银行同意为武改香提供人民币10万元的贷款；贷款期限为36个月，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准；贷款采用固定利率，执行利率为月利率1.53%；贷款以等额还款的方式归还贷款本息（见《个人信用贷款合同》第1.1条、第1.3条、第1.4.2条、第3.1条）；（2）武改香拖欠平安银行本金或利息、费用时，平安银行有权要求武改香提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息（见《个人信用贷款合同》第5.1.2条、第5.2.2条）；（3）武改香任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利（见《个人信用贷款合同》第5.3条）；（4）武改香承担平安银行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）（见《个人信用贷款合同》第5.4条）；（5）本合同项下的出账确认书、个人贷款出账凭证及经双方确认的借款申请书等相关文件、资料为本合同不可分割的组成部分，具同等法律效力（见《个人信用贷款合同》第6.2条）。第三组证据：1、2016年12月7日，平安银行出具的《个人贷款出账凭证》；2、2018年10月13日，平安银行出具的《个人账户汇总信息清单》。证明：平安银行于2016年12月7日将10万元贷款支付给武改香，《个人贷款出账凭证》确定的贷款期限为自2016年12月7日起至2019年12月7日止。第四组证据：1、2018年10月23日，平安银行出具的《贷款提前到期通知书》；2、运单号为284050412136的顺丰速运。证明：平安银行宣布武改香《个人信用贷款合同》项下的贷款于2018年10月17日到期，并将该《贷款提前到期通知书》送达给武改香的事实。第五组证据：2018年10月17日，平安银行出具的《个人贷款业务客户还款清单。证明：武改香未能按照合同约定履行还款义务，截止2018年10月17日，其已经连续13期未按时足额偿还贷款本息，甚至从2017年12月7日开始，再未付分文的事实。第六组证据：2018年10月11日，平安银行与山西聚谦律师事务所签订的《委托诉讼协议》。证明：平安银行委托山西聚谦律师事务所律师作为向武改香进行诉讼的代理人，其需按前期费用700元以及回收额的10%向山西聚谦律师事务所支付代理费的事实。第七组证据：2019年2月27日，太原市迎泽区人民法院出具的《人民法院诉讼收费专用票据》。证明：平安银行于2019年2月27日缴纳了1005元诉讼保全费的事实。本案被告未应诉、质证，视为其放弃相应的民事诉讼权利，对原告提供的证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月7日，原告与被告签订了编号为平银太原分行个信贷字2016第RL20161207000117号的《个人信用贷款合同》，约定：原告向被告提供100000元的贷款，贷款期限为36个月，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准；贷款采用固定利率，执行利率为月利率1.53%；该贷款以等额还款的方式归还贷款本息；被告拖欠原告本金或利息、费用时，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。《个人信用贷款合同》签订当日，原告依约向被告发放了100000元的贷款，依据《个人贷款出账凭证》记载，起贷日为2016年12月7日，到期日为2019年12月7日。然而，被告未能按照合同约定履行还款义务，截止2018年10月17日，被告武改香尚欠原告贷款本金78969.3元（剩余本金45476.7元，拖欠本金33492.6元），正常本金利息12519.2元，逾期本金利息4772.03元，复利2236.06元。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规效力性、强制性规定，应属合法有效，双方当事人应严格按照约定履行自己的义务。被告武改香未按约定足额偿还原告贷款本息，构成违约，故对原告要求被告武改香偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求予以支持。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二款规定“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。”本案中，被告虽未对超过年利率24%的部分提出调减，本院认为将涉案逾期利息调整为年利率24%，符合上述意见精神。原告依约主张被告承担本案的诉讼费、保全费，本院予以支持。原告依约主张被告承担本案的律师费，因未提供票据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：判令被告武改香于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行贷款本金78969.3元（剩余本金45476.7元，拖欠本金33492.6元），正常本金利息12519.2元，逾期本金利息4772.03元，复利2236.06元（截止2018年10月17日）。并支付以本金78969.3元为基数自2018年10月18日起至欠款全部还清之日止按照《个人信用贷款合同》约定计算的利息、罚息、复利，但总计不得超过年利率24%(月利率1.53%)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2280元，保全费1005元，由被告武改香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 黄 志人民陪审员 赵 强人民陪审员 翟建红二〇一九年七月二十六日书 记 员 梁 凯