湖南省芷江侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1228民初860号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省怀化市经济开发区德善路**，统一社会信用代码：91431200MA4L1W233T。 法定代表人：张灵，该公司董事长。 特别授权委托诉讼代理人：曾玲颖，湖南五溪律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：米雯，该公司法务部员工。 被告：倪素芳，男，1962年10月24日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：万红，女，1972年5月7日出生，汉族，公务员，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：杨辉军（万红之夫），男，1972年8月11日出生，汉族，私营业主，住湖南省怀化市鹤城区。 以上二被告共同特别授权委托诉讼代理人：李亮，湖南宏峰律师事务所执业律师。 以上二被告共同委托诉讼代理人：曾奇才，湖南宏峰律师事务所执业律师。 原告怀化农村商业银行股份有限公司与被告倪素芳、万红、杨辉军、黎建龙、龙献凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月17日立案后，依法适用简易程序。在审理过程中原告怀化农村商业银行股份有限公司向本院申请撤回对被告黎建龙、龙献凤的起诉，本院裁定予以准许。本院于2019年7月18日对本案公开开庭进行了审理，原告怀化农村商业银行股份有限公司的特别授权委托诉讼代理人曾玲颖、被告万红、被告杨辉军、二被告共同特别授权委托诉讼代理人李亮以及二被告共同委托诉讼代理人曾奇才到庭参加诉讼，原告怀化农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人米雯、被告倪素芳经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 怀化农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决倪素芳立即偿还怀化农村商业银行股份有限公司贷款本金797999元及本金偿还之日止利息、罚息（截至2018年6月19日尚欠利息罚息共计220148.77元，2018年6月19日之后的利息、罚息按合同约定的利率计算）；2.请求确认怀化农村商业银行股份有限公司对万红、杨辉军为上述贷款提供的抵押物，位于怀化市湖天开发区花溪路世纪花园，权证号码为XXXXXXXXX号门面拍卖、变卖处置后所得款项在最高额抵押范围内享有优先受偿权；3.请求确认怀化农村商业银行股份有限公司对黎建龙、龙献凤为上述贷款提供的抵押物，位于环城东路三眼桥权证号码为怀房权证**房屋拍卖、变卖处置后所得款项在最高额抵押范围内享有优先受偿权；4.判决倪素芳承担本案的全部诉讼费用及其它实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费）。在诉讼过程中，怀化农村商业银行股份有限公司变更依法判决倪素芳立即偿还怀化农村商业银行股份有限公司贷款本金797999元及本金偿还之日止利息、罚息（截至2018年6月19日尚欠利息罚息共计220148.77元，2018年6月19日之后的利息、罚息按合同约定的利率计算）的诉讼请求为：依法判决倪素芳立即偿还怀化农村商业银行股份有限公司贷款本金597999元及借款偿还之日止的利息与罚息，截止2019年7月8日尚欠利息与罚息359561.55元，2019年7月9日之后的利息与罚息以本金597999元按照合同约定的利率计算。同时怀化农村商业银行股份有限公司放弃请求确认怀化农村商业银行股份有限公司对黎建龙、龙献凤为上述贷款提供的抵押物，位于环城东路三，位于环城东路三眼桥权证号码为怀房权证**房屋拍卖款项在最高额抵押范围内享有优先受偿权的诉讼请求。事实和理由：2015年12月26日，倪素芳以借新贷还旧贷为由向怀化市农村商业银行股份有限公司城北支行申请贷款80万元，双方签订了《个人贷款合同》，约定借款金额80万元，借款期限6个月，借款采取固定利率，约定合同月利率为9.0991‰，借款自实际提款之日起按日计算，按月结息，借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。万红、杨辉军、黎建龙、龙献凤出具房产抵押承诺书与声明书，为倪素芳上述贷款提供抵押担保。万红以位于怀化市湖天开发区花溪路世纪花园，权证号码为怀房权证湖字第XXXXXXXXX号门面为倪素芳上述贷款提供抵押，双方签订了《最高额抵押合同》，约定万红为倪素芳自2015年10月20日起至2016年4月20日止在怀化农村商业银行股份有限公司形成的最高本金60万元的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为怀房他证湖天字第XXXXXXX**。黎建龙以位于环城东路三眼桥，权证号码为怀房权证XXXXXXXXX号房屋为倪素芳上述贷款提供抵押，双方签订了《最高额抵押合同》，约定黎建龙为倪素芳自2015年10月26日起至2016年4月26日止在怀化农村商业银行股份有限公司形成的最高本金20万元的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为怀房房他证城东字第XXXXXXX**合同签订后，怀化农村商业银行股份有限公司依约发放贷款，但倪素芳未按约定还本付息。诉讼过程中黎建龙已主动履行20万元担保责任。截至2019年7月8日倪素芳尚欠借款本金597999元及利息和罚息359561.55元未付。为此，怀化农村商业银行股份有限公司特向法院提起诉讼。 万红、杨辉军辩称，怀化农村商业银行股份有限公司依据已经注销的他项权证主张抵押权没有法律和事实依据。请求依法驳回怀化农村商业银行股份有限公司对万红、杨辉军的起诉。 倪素芳未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对怀化农村商业银行股份有限公司提交的营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、湘银监复（2015）379号文件、倪素芳身份证、万红身份证、杨辉军身份证、万红与杨辉军结婚证以及万红、杨辉军提交的编号：-1892010600-2015-00000062《个人借款合同》、合同编号：（1892010600）最高额抵字〔2015〕第00000032号《最高额抵押合同》，双方到庭当事人均无异议，本院予以确认和采信并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.怀化农村商业银行股份有限公司提交的借新还旧贷款申请报告、个人贷款面谈记录、个人借款合同（编号：-1892010600-2015-00000062）、借款借据、个人业务存款凭证，万红、杨辉军对其关联性提出异议，认为该合同项下抵押权已不存在。本院经审查认为，以上证据客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以采信。2.怀化农村商业银行股份有限公司提交的房产抵押承诺书、抵押声明书、最高额抵押合同、贷款抵押清单、房屋所有权证、房屋他项权证，万红、杨辉军对其关联性提出异议，认为该合同项下抵押权已不存在。本院经审查认为，虽然该房屋他项权证已注销，但以上证据与证实万红曾为倪素芳的借款提供抵押担保的事实存在关联性，本院依法予以采信。3.怀化农村商业银行股份有限公司提交的催收逾期贷款本息通知书、贷款欠款表、贷款欠款回收信息，万红、杨辉军对其关联性提出异议，认为该笔贷款的抵押权已注销，其无需再履行担保义务。本院经审查认为，以上证据与证实倪素芳所欠借款本息情况存在关联性，本院依法予以采信。4.怀化农村商业银行股份有限公司提交的编号：-1892010600-2016-00000033《个人借款合同》（借款金额60万元），万红、杨辉军对其真实性提出异议，认为应当以其提供的从不动产登记中心调取的个人借款合同为准。本院经审查认为，以上证据与本案不具备关联性，本院依法不予采信。5.万红、杨辉军提交的怀化市房产抵押登记注销申请表、怀房他房他证湖天字第XXXXXXX**他项权证，怀化农村商业银行股份有限公司对其证明目的提出异议，认为该笔贷款未实际偿还。本院经审查认为，怀化农村商业银行股份有限公司对证据证明目的的异议并不影响证据本身符合真实性、客观性及关联性的要求，本院依法予以采信。6.万红、杨辉军提交的编号：-1892010600-2016-00000033《个人借款合同》（借款金额20万元）以及合同编号：（1892010600）最高额抵字〔2016〕第00000014号《最高额抵押合同》，怀化农村商业银行股份有限公司对该证据的关联性提出异议，认为万红、杨辉军所担保的借款合同的本金应为60万元。本院经审查认为，以上证据与本案不具备关联性，本院依法不予采信。 根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月29日，倪素芳以借新贷还旧贷为由向怀化农村商业银行股份有限公司城北支行申请贷款80万元。万红、杨辉军于2015年9月28日向该支行出具房产抵押承诺书及借款抵押抵押声明书；黎建龙、龙献凤于2015年9月29日向该支行出具房产抵押承诺书及借款抵押抵押声明书。2015年10月20日，万红、杨辉军与怀化农村商业银行股份有限公司城北支行签订了合同编号：（1892010600）最高额抵字〔2015〕第00000032号《最高额抵押合同》，自愿将其名下坐落于怀化市湖天开发区花溪路世纪花园的门面（房屋所有权证号为：怀房权证湖字第XXXXXXXXX号）为倪素芳自2015年10月20日起至2016年4月20日止所实际形成的债务在60万元限额内提供最高额担保；黎建龙与怀化农村商业银行股份有限公司城北支行签订了合同编号：（1892010600）最高额抵字〔2015〕第00000032号《最高额抵押合同》，自愿将其名下坐落于怀化市环城东路的住房（房屋所有权证号为：怀房权证城字第XXXXXXXXX号）为倪素芳自2015年10月26日起至2016年4月26日止所实际形成的债务在20万元限额内提供最高额担保。2015年10月29日，万红为其所抵押的门面在怀化市房产管理局办理了证号为：怀房他证房他证湖天字第XXXXXXX**权证；黎建龙为其所抵押的住房在怀化市房产管理局办理了证号为：怀房他证城房他证城东字第XXXXXXX**证，并同时将该房屋的房屋所有权证及国有土地使用权证交给怀化农村商业银行股份有限公司城北支行。2015年12月26日，倪素芳与怀化农村商业银行股份有限公司城北支行签订了合同编号：-1892010600-2015-00000062的《个人借款合同》，双方约定借款金额为80万元，借款期限为6个月，利率采用固定利率，合同月利率为9.0991‰，按日计息，按月结息，借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。合同签订后，怀化农村商业银行股份有限公司城北支行依约发放了借款，倪素芳向怀化农村商业银行股份有限公司城北支行出具借款借据。2016年5月23日，怀化农村商业银行股份有限公司城北支行向怀化市不动产登记中心提出对万红所抵押的房产登记注销的申请，怀化市不动产登记中心于当日已办理注销登记，并在怀房他证湖天房他证湖天字第XXXXXXX**证上备注盖章。现该借款已逾期，倪素芳未按约履行还款义务。截止2019年7月8日，倪素芳尚欠借款本金597999元，积欠利息及罚息359561.55元。为此，怀化农村商业银行股份有限公司特向法院提起诉讼。 另查明，在诉讼过程中，黎建龙于2019年7月8日主动履行其担保义务，还款20万元，怀化农村商业银行股份有限公司城北支行以此为由申请撤回对黎建龙、龙献凤的起诉，本院依法裁定准许。 本院认为，倪素芳与怀化农村商业银行股份有限公司城北支行签订的借款合同，系双方真实意思表示，合法有效。怀化农村商业银行股份有限公司城北支行已依约向倪素芳发放借款，倪素芳未按约定期限偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。故怀化农村商业银行股份有限公司要求倪素芳偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。倪素芳与怀化农村商业银行股份有限公司城北支行所签订的《个人贷款合同》对借款逾期利息进行了约定，即逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。截止2019年7月8日倪素芳积欠利息359561.55元，2019年7月8日以后的逾期利息按其双方的合同约定应当按月利率13.6487‰（9.0991‰+9.0991‰×50%）计算。万红、杨辉军虽然在2015年10月20日自愿将其名下坐落于怀化市湖天开发区花溪路世纪花园的门面为倪素芳的债务在60万元限额内提供最高额抵押担保，但因该房产抵押登记已于2016年5月23日注销，该抵押权已消灭，故怀化农村商业银行股份有限公司要求对万红、杨辉军所抵押的房产依法享有优先受偿权的诉讼请求，于法无据，本院依法不予支持。怀化农村商业银行股份有限公司因申请诉讼保全而缴纳保全费3520元，其主张倪素芳承担本案财产保全费用，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。倪素芳经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席判决。 综上所述，对于怀化农村商业银行股份有限公司要求倪素芳偿还借款本金597999元及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。对于怀化农村商业银行股份有限公司要求倪素芳承担本案财产保全费用的诉讼请求，本院亦依法予以支持。对于怀化农村商业银行股份有限公司要求确认其对万红、杨辉军所抵押房产依法享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、限倪素芳于本判决生效之日起十日内偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金597999元及截止到2019年7月8日的积欠利息359561.55元，2018年7月9日以后利息按月利率13.6487‰计算至借款还清时止； 二、限倪素芳于本判决生效之日起十日内支付怀化农村商业银行股份有限公司所缴纳的财产保全费3520元； 三、驳回怀化农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13963元，依法减半收取6981.5元，由怀化农村商业银行股份有限公司负担415.5元，倪素芳负担6566元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员 张  敬  华 二〇一九年七月二十二日 法官 助理 向  文  嘉 代理书记员 向文嘉（兼）