重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初43125号原告：重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司，住所地重庆市江**红石路**，统一社会信用代码9150010556994150X3。法定代表人：赵先海，董事长。委托诉讼代理人：樊明星，重庆依斯特律师事务所律师。委托诉讼代理人：王漫蝶，重庆依斯特律师事务所律师。被告：王年方，女，1967年11月15日出生，汉族，住重庆市铜梁县。委托诉讼代理人：康扬波，男，1989年8月18日出生，汉族，系康志彬与王年方之子，住重庆市铜梁区。被告：康志彬，男，1965年11月2日出生，汉族，住重庆市铜梁县。委托诉讼代理人：康扬波，基本情况同上。被告：重庆方彬实业有限公司，住，住所地重庆市渝中区民族路******一社会信用代码91500112567897963N。法定代表人：王年方。原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司（以下简称恒丰村镇银行）与被告王年方、康志彬、重庆方彬实业有限公司（以下简称方彬实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告恒丰村镇银行的委托诉讼代理人樊明星、王漫蝶，被告王年方、康志彬的委托诉讼代理人康扬波到庭参加诉讼，被告方彬实业公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告恒丰村镇银行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告王年方立即偿还原告贷款本金879765.13元以及截止2019年5月24日的罚息11198.31元；2、判令被告王年方立即偿还原告从2019年5月25日起至付清之日止的罚息（以欠付贷款本金为基数，按照年利率10.2%计算）；3、判令被告王年方支付原告为实现债权而支付的律师代理费4399元；4、判令被告康志彬、方彬实业公司对被告王年方的上述第1至3项债务承担连带清偿责任；5、判令原告对方彬实业公司所有的位于重庆市渝北区洪湖东路X号X的房屋以及位于重庆市渝北区洪湖东路X号X的房屋享有优先受偿权；6、本案受理费由三被告承担。事实与理由：2017年3月27日，恒丰村镇银行与王年方签订《个人借款合同》，约定原告向王年方提供借款100万元，并明确约定了借款期限、借款利率、还款方式及违约责任。此后，原告与方彬实业公司签订《抵押合同》，约定方彬实业公司以其所有的位于重庆市渝北区洪湖东路X号X和X两套房屋为前述债务向原告提供抵押担保，并于2017年4月11日办理了抵押登记。康志彬、方彬实业公司分别与恒丰村镇银行签订《保证合同》，为王年方的债务提供连带责任保证担保。原告依约发放贷款后，王年方未按照借款合同约定履行还款义务，康志彬、方彬实业公司亦未履行担保责任，请求依法判决。被告王年方、康志彬辩称，我们认为《借款合同》和《担保合同》均无效，是我们的侄子王笛嘉（曾用名“王刚”）让我们去贷款的，银行和王笛嘉告诉我们抵押物是足值的，但是评估价值只有600万元，合同是在我们不完全知情的情况下签订的，银行和王笛嘉存在隐瞒和欺诈行为；王年方虽然是方彬实业公司的法定代表人，但是实际经营人是王刚，我们不了解公司的经营情况，也不清楚财产情况；我们均是在银行和王笛嘉的授意下签的字，并非本人自愿，因此不应当承担责任。被告方彬实业公司未作答辩。经审理查明，2017年3月27日，甲方恒丰村镇银行（贷款人）与乙方王年方（借款人）签订《个人借款合同》，主要约定：恒丰村镇银行向王年方提供贷款100万元，贷款期限24个月，自2017年4月13日至2019年4月12日，实际放款日与到期日以借款借据为准；借款利率为固定利率年利率6.8%；还款方式为按月付息，分期还本，即出账后每半年归还本金2万元，到期归还剩余本金94万元；本次贷款期间、到期或提前到期，如乙方不能按时归还贷款本息，甲方有权自逾期之日起按罚息利率按日计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为本合同约定的利率基础上上浮50%；乙方没有按期支付贷款的本金或利息，危及甲方贷款安全时，视为贷款提前到期，甲方有权在发现该情况之日要求乙方立即提前偿还已发放的贷款本息（包括罚息和复利）及其他费用，并有权停止发放本合同项下未发放的贷款，同时有权要求担保人提前履行担保义务或提前处分抵押物；乙方应承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付或应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费等；乙方在本合同中填写的联系方式（包括通讯地址、联系电话、传真号码等）均真实有效，一旦本合同发生纠纷诉讼至法院，则以合同中确定的地址作为诉讼文书的送达地址，任一联系方式发生变更，乙方应以书面形式及时履行通知义务，该等信息变更仅在贷款人实际收到书面通知并更改有关记录后生效，否则因送达方式或地址变更而造成实际未能送达的，由乙方承担相应不利后果，甲方按照原通讯地址寄送，视为已送达等内容。同日，方彬实业公司（抵押人）与恒丰村镇银行（抵押权人）签订《抵押合同》，载明：担保的主债权为主合同项下的本金100万元，年利率6.8%，到期日2019年4月12日；抵押人的保证范围为主合同项下的本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权和抵押权的费用等，抵押权人实现债权和抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、财产保全费、执行费、律师代理费用等内容。抵押物清单载明，抵押物位于重庆市渝北区洪湖东路X号X和X，双方办理了抵押登记，《不动产登记证明》载明本次抵押为顺位抵押。另查明，2019年7月23日，重庆市国土资源和房屋管理局出具的上述房屋抵押查封现状显示，本案涉及的房屋抵押担保系第二顺位，第一顺位的抵押权人也是恒丰村镇银行，金额为1000万元。恒丰村镇银行已经就第一顺位的债权提起诉讼，即本院（2019）渝0105民初43129号案件。2017年3月27日，保证人康志彬、方彬实业公司与债权人恒丰村镇银行分别签订《保证合同》，约定保证人自愿为王年方与债权人签订的《个人借款合同》项下的债权提供连带责任保证；保证人担保的主债权为主合同项下的本金100万元，保证范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用等，债权人实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、财产保全费、执行费、律师代理费等；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年等内容。2017年4月13日，恒丰村镇银行将借款100万元支付至王年方指定账户，借款凭证上载明借款期限为2017年4月13日至2019年4月12日。王年方收到借款后，未按时还本付息，截至2019年5月24日，王年方尚欠借款本金879765.13元、罚息11198.31元。另查明，恒丰村镇银行与重庆依斯特律师事务所签订《法律事务委托合同》，载明本案前期律师费4399元。2019年6月27日，恒丰村镇银行向重庆依斯特律师事务所支付律师费50518元。庭审中，恒丰村镇银行陈述总计支付了两个案件的律师代理费50518元，本案4399元，另一案件46119元。以上事实，有《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《借款凭证》、《恒丰银行业务交易账单》、《恒丰银行贷款应收账单》、《法律事务委托合同》、增值税普通发票、收款回单以及当事人陈述等证据予以证明，并经庭审质证，足以认定。本院认为，恒丰村镇银行与王年方签订的《个人借款合同》，与方彬实业公司签订的《抵押合同》，以及与康志彬、方彬实业公司分别签订的《保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，恒丰村镇银行按照约定发放了贷款，王年方未按时偿付借款本息，构成违约，恒丰村镇银行有权要求王年方偿还全部贷款本金及罚息，并承担恒丰村镇银行因委托律师代理本案产生的律师代理费。方彬实业公司自愿以其所有的两套房屋（房屋具体情况见上文）为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。因本案的抵押顺位为第二顺位，故恒丰村镇银行对抵押房屋在偿还第一顺位抵押权对应的主债权之后的剩余款项在本案抵押担保债权范围内优先受偿。康志彬、方彬实业公司自愿为王年方《个人借款合同》项下债务提供连带责任保证担保，依法应对王年方的本案债务承担连带清偿责任。康志彬关于《借款合同》和《担保合同》均无效、银行和王笛嘉存在隐瞒和欺诈行为、签字非本人自愿故不承担责任的辩称无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十九条第一款第（一）项，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王年方于本判决生效之日起十日内返还原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司尚欠借款本金879765.13元，并支付截止2019年5月24日的罚息11198.31元；二、被告王年方于本判决生效之日起十日内支付原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司自2019年5月25日起至欠款付清之日止的罚息（以尚欠借款本金879765.13元为基数，按年利率10.2%计算，利随本清）；三、被告王年方于本判决生效之日起十日内支付原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司律师代理费4399元；四、如被告王年方未按时履行上述第一、二、三条载明的付款义务，则原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司有权就重庆方彬实业有限公司提供抵押担保的位于重庆市渝北区洪湖东路X号X和X两套房屋在偿还第一顺位抵押债权之后的剩余款项优先受偿；五、被告康志彬、重庆方彬实业有限公司对上述第一、二、三条载明的被告王年方的债务承担连带清偿责任；六、驳回原告重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取6376.81元，由被告王年方、康志彬、重庆方彬实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  朱 敏二〇一九年七月二十九日法官助理  曲静宜书 记 员  吴 可