甘肃省灵台县人民法院民事判决书                            （2019）甘0822民初821号 原告：灵台县正宇小额贷款有限责任公司，住所：甘肃省平凉市灵台县中台镇西城区陇塬名都小区**楼下**商铺，统一社会信用代码×××。法定代表人：边某，该公司董事长。委托诉讼代理人：吉某，该公司信贷员。委托诉讼代理人：陶某，甘肃溪河律师事务所律师。被告：董某1，生于1991年9月28日，甘肃省灵台县人，住蒲窝镇蒲窝村耙子沟社**。身份证号码6227231991********。被告：邓某，男，汉族，生于1980年10月26日，甘肃省灵台县人，住，住灵台县正园小区****台县交通运输局职工。身份证号码6227231980********。被告：董某2，男，汉族，生于1982年11月10日，甘肃省灵台县人，住蒲窝镇，住蒲窝镇蒲窝村耙子沟社**份证号码6227231982********。原告灵台县正宇小额贷款有限责任公司（以下简称正宇贷款公司）与被告董某1、邓某、董某2借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月26日公开开庭进行了审理。原告正宇贷款公司委托诉讼代理人吉某、陶某及被告邓某到庭参加了诉讼。被告董某1、董某2经本案传票传唤未到庭。本案现已审理终结。正宇贷款公司向本院提出诉讼请求：要求判令董某1、邓某、董某2偿还其借款50000元、利息及逾期利息10500元，本息合计60500元，并按照借款合同约定清偿利息及逾期利息至借款清偿之日。当庭变更诉讼请求为：要求董某1、邓某、董某2偿还其借款本金50000元、借期利息10650元、逾期利息5325元（2018年11月23日至2019年6月26日），本息合计65975元。事实和理由：董某1因资金周转困难需要，于2018年4月23日在正宇贷款公司申请借款5万元，约定还款期限为3个月，于2018年7月22日到期，邓某、董某2保证，并承担连带清偿责任。贷款到期后，正宇贷款公司多次向董某1催收，并向保证人主张债权，要求清偿贷款本息，三被告一直未能偿还该笔借款，至2019年4月12日已拖欠贷款本息共计60500元。综上所述，正宇贷款公司与董某1、邓某、董某2签订的《借款合同》《借款保证合同》合法有效，三被告应依照合同约定全面履行合同义务，但是，借款到期后，三被告均未能清偿借款本息，其行为侵犯了正宇贷款公司的合法财产权。现依法提起诉讼，请求法院依法判处。董某1、董某2经本院传票传唤未到庭，亦未在法定期限内提交答辩意见。邓某辩称，对本案的贷款本金5万元无异议。但对贷款约定的利息有异议，认为该笔借款约定的利息偏高，与借款合同上的约定不一致，实际按月利息1500元收取利息，其对利息的计算超出了国家的强制性规定，故该借款合同属于部分有效的合同，其对利息的约定无效。贷款时，他和董某2共同为董某1提供担保，并未约定各自的担保份额，合同的保证期限他记不清楚了，以原合同为准。现他愿意在担保范围内承担还款义务，对于超出国家规定的利息，他不承担担保责任。正宇贷款公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，现分析认证如下：1.正宇贷款公司营业执照复印件、法定代表人身份证明各1份，证实正宇贷款公司的基本信息及业务范围；2.董某1身份证复印件户籍信息、营业执照各1份，证实董某1是本案适格的被告；3.董某1借款申请、正宇贷款公司贷款前调查表各1份，证实董某1符合正宇贷款公司发放贷款的条件；4.董某1及财产共有人财产承诺书1份，证实董某1借款用途合法；5.担保人董某2及财产共有人承诺书、身份证复印件各1份，担保人邓某及财产共有人承诺书、身份证复印件、工资证明、工资明细各1份，证实董某2、邓某知晓董某1借款用途合法，二人具有担保能力，是本案适格的被告；6.借款合同1份，证实董某1向正宇贷款公司借款5万元的事实；7.借款保证合同1份、担保合同2份，证实董某2、邓某对董某1的5万元借款承担担保责任；8.电子回单1份，证实正宇贷款公司向董某1发放借款5万元的事实；9.贷款凭证1份，证实董某1收到5万元借款的事实。经质证，邓某对担保人董某2及财产共有人承诺书有异议，认为董某22018年4月份以前就在正宇贷款公司有借款，且至今未予偿还，其不能向董某1提供担保，正宇贷款公司在担保人资格审查中存在问题。对其他证据均无异议。经审查，上述证据来源合法、客观真实，且能够相互印证，形成证据链，客观的反映出董某1向正宇贷款公司借款5万元，董某2、邓某二人为其提供担保的客观事实，予以采信。董某1、邓某、董某2未向法庭提交证据。本院经审理查明事实如下：2018年4月23日，董某1因资金周转困难为由向正宇贷款公司申请借款5万元，双方签订了《借款合同》，约定借款本金为5万元，还款期限为3个月即2018年4月23日至2018年7月22日，月利率为20‰，邓某、董某2以保证人的身份在该《借款合同》上签了字。双方签订借款合同前，正宇贷款公司预先向董某1按月利率30‰收取借期利息4500元。同日，正宇贷款公司又分别与董某2、邓某签订了《借款保证合同》，约定董某2、邓某对董某1在正宇贷款公司5万元借款及利息承担保证责任，保证方式为连带责任保证，保证期间为2年。2018年7月22日借款到期后，董某1未予归还借款本金，但一直按照月利率30‰向正宇贷款公司清偿逾期利息至2018年11月23日。此后，正宇贷款公司多次向董某1、邓某、董某2催要借款，三人均未能偿还该笔借款。2019年5月20日，正宇贷款公司向本院提起诉讼，请求依法判处三被告归还其上述借款本金及利息。本院认为，正宇贷款公司与董某1之间达成的《借款合同》、与董某2、邓某之间达成的《借款保证合同》均系合同双方当事人的真实意思表示，不损害国家、集体、第三人合法权益及社会公共利益，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，应受法律保护，双方均应按照合同的约定全面履行合同义务。董某1未按照合同约定归还借款、清偿利息，董某2、邓某未按照合同约定履行担保义务，正宇贷款公司未按照合同约定的借款利率收取利息，均构成违约，董某1应承担继续归还借款、清偿利息的违约责任；董某2、邓某应按照合同约定承担保证责任；正宇贷款公司应在法律规定的利率范围内向三被告主张利息。对于借款本金的问题，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”本案中，正宇贷款公司在与董某1签订借款合同前，预先向董某1按月利率30‰收取借期利息4500元，应视为预先在本金中扣除的利息，故本案借款本金应按45500元予以认定。对于正宇贷款公司主张归还借款利息的问题，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”该条第二款同时规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效……。”《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：……（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”本案中，正宇贷款公司按照月利率30‰向董某1主张利息，超出了国家有关限制借款利率的规定，对于超出法律规定的利息本院不予支持，故本案借期利息应为45500元本金×3个月（2018年4月23日至2018年7月22日）×2%=2730元；逾期利息因董某1已清偿至2018年11月23日，故本案逾期利息应从2018年11月24日算至2019年6月26日，即45500元本金×7个月零3天×2%=6460.99元。综上，截止2019年6月26日，董某1共欠正宇贷款公司借款本金45500元、利息9190.99元，本息共计54690.99元。对于正宇贷款公司要求董某2、邓某承担连带保证责任的问题，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，双方签订的《借款保证合同》第一条约定：“保证人担保的主债权为主合同债务人在债权人办理主合同项下贷款的本金人民币（大写）伍万元整；月利率：千分之二十；贷款期限自2018年4月23日始至2018年7月22日止。共3个月。”第二条约定：“保证的范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的所有费用。”第三条约定：“本合同项下的保证方式为连带责任保证。”第四条约定：“保证额度和信用额度的有效期为两年。额度有效期自借款合同生效之日起计算。”本案中，双方当事人在借款保证合同中对保证的范围、保证期间的约定均符合法律规定，董某2、邓某应按照合同的约定保证方式在本院认定的借款本金及利息范围内承担保证责任，故正宇贷款公司要求董某2、邓某承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：董某1自本判决生效之日起10日内归还灵台县正宇小额贷款有限责任公司借款45500元，并清偿利息9190.99元，本息共计54690.99元。董某2、邓某在借款本金45500元、利息9190.99元内承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1313元，减半收取657元，由董某1负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。    审判员 巩兆银 二〇一九年七月四日                            法官助理张 焱书记员 郭星逸