广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2019)粤2072民初5589号原告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省。法定代表人：谭建国，系该公司总经理。委托诉讼代理人：伍晓鹏，男，系该公司员工。被告：吴柳霞，女，1989年10月1日出生，汉族，住广西壮族自治区。被告：侯斌，男，1991年9月25日出生，汉族，住广西壮族自治区。原告中安金控资产管理有限公司(以下简称中安公司)与被告吴柳霞和侯斌追偿权纠纷一案，本院于2019年4月25日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年6月11日公开开庭进行了审理。原告中安公司的委托诉讼代理人伍晓鹏到庭参加诉讼，被告吴柳霞和侯斌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中安公司向本院提出诉讼请求：判令被告吴柳霞立即向原告偿还代偿款86007.92元及代偿款利息(其中代偿款13833.6元自2017年12月20日起暂计至2019年4月7日的利息为4384元，13864.23元自2018年4月20日起暂计至2019年4月7日的利息为3269.7元，13872.61元自2018年8月20日起暂计至2019年4月7日的利息为2137.8元，12920.74元自2018年12月21日起暂计至2019年4月7日的利息为926.3元，31516.74元自2019年1月15日起暂计至2019年4月7日的利息为1731.5元，此后的利息按日利率0.067%计算至被告实际付清代偿款之日止)；2.判令被告侯斌对前述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年11月，被告吴柳霞因购买丰田牌汽车(车牌号：粤Ｔ×××**)缺少资金而向中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行(以下简称工行宁波兴宁支行)申请购车分期贷款，请求原告为该笔贷款提供担保，由原告向银行出具担保承诺函，承诺为被告对该笔贷款承担连带保证责任。为此，吴柳霞和侯斌与原告签订《购车分期付款服务合同》，约定被告未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息，并由侯斌为吴柳霞向原告提供反担保，承担不可撤销的连带保证责任，担保范围包括但不限于代偿款、利息、违约金及实现债权的全部费用。后吴柳霞于2016年11月21日与工行宁波兴宁支行签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为90000元整（大写：玖万元整），分期期数为36期。被告吴柳霞向工行宁波兴宁支行出具《授权委托书》一份，委托工行宁波兴宁支行将综合服务费13302元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，故被告吴柳霞向工行宁波兴宁支行申请贷款共计103302元。吴柳霞获得贷款后，并未按合同约定如期履行还款义务，构成违约。原告为履行担保义务，应工行宁波兴宁支行要求，于2017年12月20日代偿13833.6元，2018年4月20日代偿13864.23元，2018年8月20日代偿13872.61元，2018年12月21日代偿12920.74元，2019年1月15日代偿31516.74元，合计替吴柳霞代偿86007.92元，用于代偿吴柳霞因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。原告代偿后，两被告未向原告履行清偿义务。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告吴柳霞和侯斌均未作答辩。原告所举书证及所作陈述因无相反证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告方保证真实，本院经审查后予以认定。本院经审理认定事实如下：2016年11月14日，被告吴柳霞与中安金控资产管理有限广东分公司（以下简称中安公司广东分公司）、中安公司与侯斌签订《购车分期付款服务合同》，约定：吴柳霞因购买汽车需要，委托中安公司广东分公司为其代购汽车且垫付部分购车款，代购汽车品牌型号由吴柳霞指定为丰田牌GTM72×××××，车辆价格为129000元。在银行发放购车贷款前，中安公司广东分公司为吴柳霞代购汽车并垫付部分购车款；同时由中安公司为吴柳霞向银行申请的贷款提供连带保证责任担保，由侯斌为吴柳霞向中安公司提供反担保，反担保方式为不可撤销的连带保证责任，反担保期限为承担担保责任之日起两年；反担保的责任范围包括但不限于代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用。若吴柳霞未按时向银行归还贷款，致使中安公司承担保证责任代为清偿的，吴柳霞应在代偿次日立即向中安公司付清代偿款及利息；若未及时归还代偿款，每日应按代偿款总额的0.067%（折算后为月息2.01%）支付利息，同时中安公司有权自行或委托中安公司广东分公司占管吴柳霞分期付款所购车辆并处置；中安公司提供保证担保的债权为吴柳霞向银行申请分期付款总额及实现债权的费用，吴柳霞申请分期付款总额为103302元，借款期限为三年；其中，吴柳霞应支付费用总计13302元，费用包括综合费10968元、担保费1834元、信息费500元；吴柳霞同意按以下费用支付方式支付各项费用：吴柳霞授权银行从吴柳霞在银行开立的贷记卡中以透支形式扣收后支付，该费用由吴柳霞按月向银行归还。2016年11月21日，吴柳霞与工行宁波兴宁支行签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》（合同编号：2016年兴宁个车12×××号）约定：吴柳霞向汽车销售商覃记汽车贸易有限公司购买汽车，车辆总价为129000元，吴柳霞自行支付首付款39000元，剩余购车款，吴柳霞申请通过其在工行宁波兴宁支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为90000元；工行宁波兴宁支行将上述透支金额90000元，扣收后一次性支付给中安公司。吴柳霞使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式分36期向工行宁波兴宁支行偿还透支的资金及分期付款手续费。同日，吴柳霞向工行宁波兴宁支行出具《授权委托书》一份，委托工行宁波兴宁支行将综合服务费13302元以透支形式予以扣收并支付给中安公司。同时，中安公司向工行宁波兴宁支行出具《担保承诺函》承诺对吴柳霞的上述透支款承担连带责任保证担保，保证期间为购车人在主债务履行期届满之次日起两年，若工行宁波兴宁支行要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。上述协议签订后，2016年12月15日，吴柳霞通过刷卡消费从其申领的工行宁波兴宁支行牡丹卡支出了103302元。但吴柳霞未能按约定向工行宁波兴宁支行履行分期还款义务。工行宁波兴宁支行遂要求中安公司承担保证责任。2019年4月，工行宁波兴宁支行向中安公司出具《代偿证明》一份，载明：吴柳霞于2016年11月21日向我行贷款购买汽车，并与我行签订了编号为2016年兴宁个车12×××号《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，贷款期限为三年。你公司为借款人的该笔贷款承担连带责任保证。自贷款发放后，吴柳霞未按约定按时、足额履行还款义务。我行根据与你公司的约定，要求贵公司承担连带清偿责任。据此你公司于2017年12月20日代偿13833.6元，2018年4月20日代偿13864.23元，2018年8月20日代偿13872.61元，2018年12月21日代偿12920.74元，2019年1月15日代偿31516.74元，共计代偿86007.92元。本院认为，吴柳霞与工行宁波兴宁支行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》及吴柳霞、侯斌与中安公司广东分公司、中安公司签订的《购车分期付款服务合同》均系各当事人的真实意思表示，符合民事法律行为的生效要件，合法有效，各当事人均应恪守履行。吴柳霞向工行宁波兴宁支行申请贷款购车，中安公司为该借款提供连带保证责任。吴柳霞未按约归还借款，中安公司向工行宁波兴宁支行承担了保证责任，代吴柳霞偿还共计86007.92元，吴柳霞至今未归还该代偿款，已构成违约，应承担相应的违约责任。《购车分期付款服务合同》约定，吴柳霞应在代偿之日立即向中安公司付清代偿款及利息，未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%（折算后为月息2.01%）支付利息。故利息应从中安公司代偿次日起计算。又根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，本院认定双方约定的利率过高，依法调整为按月利率2%计算为宜。中安公司主张的利息超出上述核定部分，本院予以驳回。关于侯斌的责任承担问题。中安公司与吴柳霞、侯斌签订《购车分期付款服务合同》，约定侯斌为吴柳霞向中安公司提供反担保，反担保范围为中安公司为吴柳霞代偿的款项、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用。吴柳霞未按约归还借款，中安公司履行了保证义务，中安公司有权要求侯斌承担反担保责任。故对中安公司要求侯斌承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。侯斌承担担保责任后，依法有权向吴柳霞追偿。被告吴柳霞、侯斌经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零八条之规定，判决如下：一、被告吴柳霞于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中安金控资产管理有限公司归还代偿款86007.92元并支付利息（其中以13833.6元为基数自2017年12月21日起，以13864.23元为基数自2018年4月21日起，以13872.61元为基数自2018年8月21日起，以12920.74元为基数自2018年12月22日起，以31516.74元为基数自2019年1月16日起，均按月利率2%计算利息至付清之日止）；二、被告侯斌对上述第一项判项吴柳霞所负债务承担连带清偿责任。侯斌承担清偿责任后，享有向吴柳霞追偿的权利；三、驳回原告中安金控资产管理有限公司超出上述判项的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2262元，减半收取1131元，由被告吴柳霞和侯斌负担(该款原告已向本院预交，两被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不另行收退)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 梁 瑜二〇一九年七月十五日书记员 郑安淇