黑龙江省绥化市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）黑12民初83号原告：哈尔滨银行股份有限公司绥化分行，住所地：绥化市。代表人：吴明飞，职务行长。委托诉讼代理人：张治，男，1990年9月12日出生，现住绥化市北林区。被告：兰西县第一百货有限责任公司，住所地：兰西县。法定代表人：李占国，职务总经理。被告：李占国，男，1959年3月2日出生，现住青冈县。被告：刘淑芳，女，1962年1月9日出生，现住青冈县。被告：齐光文，男，1979年4月5日出生，现羁押于看守所。委托诉讼代理人：李东岩，黑龙江保安律师事务所律师。原告哈尔滨银行股份有限公司绥化分行（以下简称哈尔滨银行绥化分行）与被告兰西县第一百货有限责任公司（以下简称兰西第一百货公司）、李占国、齐光文、刘淑芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告哈尔滨银行绥化分行的委托诉讼代理人张治，被告齐光文的委托诉讼代理人李东岩到庭参加诉讼，被告兰西第一百货公司、李占国、刘淑芳经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行绥化分行诉称，哈尔滨银行绥化分行于2015年7月29日向兰西第一百货公司发放固定资产贷款19,000,000元，借款期限为60个月，年利率为7.35%。每月支付利息一次，每月20日为付息日。李占国以其名下房产、土地使用权提供抵押担保。李占国、刘淑芳、齐光文提供连带责任保证担保。兰西第一百货公司自2019年1月20日拒绝偿还到期借款本息，故哈尔滨银行绥化分行起诉至法院，要求：1．解除兰西第一百货公司与哈尔滨银行绥化分行于2015年7月14日签订的固定资产借款合同。2.兰西第一百货公司偿还借款本金16,100,000元及相应利息[①截至2019年1月20日尚欠利息604,823.13元；②罚息：即以16,100,000元为基数，按照罚息年利率11.025%（7.35%×150%）为标准，自2019年1月21日起计算至实际给付之日止；③复利：即以尚欠利息604,823.13元为基数，按照罚息年利率11.025%（7.35%×150%）为标准，自2019年1月21日起计算至实际给付之日止,该笔借款利息为①+②+③之和]。3.哈尔滨银行绥化分行对李占国抵押担保财产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。4.李占国、刘淑芳、齐光文对上述借款本息承担连带保证责任。5.诉讼费用由四被告负担。被告兰西第一百货公司、李占国、刘淑芳未到庭，未答辩。被告齐光文辩称，对哈尔滨银行绥化分行的诉请及主张的事实理由无异议。原告哈尔滨银行绥化分行为证明其所主张的事实，向本院提供了以下证据：固定资产借款合同1份、抵押合同2份、保证合同3份、提款申请书、支付委托书各1份、借款凭证1份、特种转账凭证1份。经本院庭审质证，被告齐光文对哈尔滨银行绥化分行提交的所有证据均无异议。被告兰西第一百货公司、李占国、刘淑芳经法庭合法传唤未到庭质证，视为其放弃质证权利。本院对哈尔滨银行绥化分行提交的所有证据予以采信。根据原、被告双方所提交的证据，结合本院对证据的认证情况，本院认定事实如下：2015年7月14日，哈尔滨银行绥化分行与兰西第一百货公司签订固定资产借款合同，约定：借款用途为商场装修，最高借款本金额度为19,000,000元，借款额度使用期限自2015年7月13日起至2020年7月12日止。本合同项下的借款期限起始日与借款凭证（借款借据）不一致时，以第一次放款时的借款凭证（借款借据）所载实际放款日期为准。借款到期日不超过本合同约定的借款期限。借款利率为7.35%。每月支付利息一次，每月20日为付息日。按月还息，每半年还本金2,000,000元。如兰西第一百货公司未按约定期限还款且未就展期事宜与哈尔滨银行绥化分行达成协议，哈尔滨银行绥化分行有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至兰西第一百货公司完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%。逾期是指：1.到期一次性还本付息的，到期未偿还的；2.分期按计划还款的，一次到期未偿还的。如兰西第一百货公司未按期足额付息，哈尔滨银行绥化分行有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。另约定，本合同项下的全部债务采用如下方式担保：1.由李占国、刘淑芳提供连带责任保证担保，并另行签订保证合同，编号为绥分绥业2015年（企保）字第1401-0079号、绥分绥业2015年（企保）字第1401-0080号。2.由李占国提供抵押担保，并另行签订抵押合同，编号为绥分绥业2015年（企抵）字第1401-0035号、绥分绥业2015年（企抵）字第1401-0036号。还约定，有下列情形之一的，停止兰西第一百货公司提款或取消兰西第一百货公司尚未提用的借款额度，宣布本合同项下的借款本息全部立即到期。1.兰西第一百货公司逾期未付本金或利息超过7日；2.逾期及挪用款项总额达1元人民币……同日，李占国与哈尔滨银行绥化分行签订抵押合同2份，李占国以其所有的绥化市华星名苑高层房屋（房屋所有权证号为：××号）及其土地使用权（所在地为华星名苑金帝女子购物广场**商服，土地使用证号为：××号号）为案涉借款本息提供抵押担保，并分别于2015年7月21日、2015年7月24日办理抵押登记，房屋所有权抵押登记他项权证号为：××号，土地使用权抵押登记他项权证号为：××号号。担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及哈尔滨银行绥化分行为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。同日，李占国、刘淑芳、齐光文分别与哈尔滨银行绥化分行签订保证合同，为兰西第一百货公司在哈尔滨银行绥化分行处所借案涉借款本息提供连带责任保证担保。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。如发生主合同约定的主合同提前到期或解除的情况，债务人又不及时还款的，李占国、刘淑芳、齐光文立即开始履行保证义务。另查明，2015年7月6日，借款人兰西第一百货公司向哈尔滨银行绥化分行出具支付委托书和提款申请书，要求哈尔滨银行绥化分行将案涉19,000,000元借款汇入青冈县九思建筑装修装饰材料商城账号12×××21。2015年7月29日，哈尔滨银行绥化分行按照借款人兰西第一百货公司要求，向青冈县九思建筑装修装饰材料商城账号汇入借款19,000,000元。再查明，案涉借款合同履行期间，经兰西第一百货公司与哈尔滨银行绥化分行协商，自2016年7月18日起，还款计划及利息给付方式由原来的按月还息，每半年偿还本金2,000,000元，变更为每半年偿还一次利息，每半年偿还本金200,000元。兰西第一百货公司分多笔共计偿还6,788,533.72元，按照借款双方约定的还款计划及利息给付方式,经结算,截至2019年1月20日，兰西第一百货公司尚欠借款本金16,100,000元，利息604,823.13元。自2019年1月21日起至今未偿还借款。以上事实有最高额借款合同、最高额抵押合同、房屋所有权证、土地使用权证、抵押他项权证、最高额保证合同、支付委托书、提款申请书、借款凭证、庭审笔录在卷证实。本院认为，本案争议的焦点问题是：1.是否应解除兰西第一百货公司与哈尔滨银行绥化分行于2015年7月14日签订的固定资产借款合同。2.兰西第一百货公司尚欠哈尔滨银行绥化分行借款本息的具体数额，以及李占国、刘淑芳、齐光文是否应对以上款项承担连带保证责任。3．哈尔滨银行绥化分行是否可就李占国提供的抵押财产享有优先受偿权。关于是否应解除兰西第一百货公司与哈尔滨银行绥化分行于2015年7月14日签订的固定资产借款合同的问题，哈尔滨银行绥化分行与兰西第一百货公司签订的固定资产借款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。借款合同签订后，哈尔滨银行绥化分行按照合同约定向兰西第一百货公司发放借款19,000,000元，履行了合同约定的义务。但兰西第一百货公司自2019年1月20日起未能按照双方每半年偿还200,000元借款本金的约定按期偿还200,000元借款本金及相应利息，上述行为已经构成违约。依照借款双方签订的固定资产借款合同中“有下列情形之一的，停止兰西第一百货公司提款或取消兰西第一百货公司尚未提用的借款额度，宣布本合同项下的借款本息全部立即到期。1.兰西第一百货公司逾期未付本金或利息超过7日；2.逾期及挪用款项总额达1元人民币……”的约定，哈尔滨银行绥化分行可停止发放贷款并要求借款人兰西第一百货公司立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。故哈尔滨银行要求解除兰西第一百货公司与哈尔滨银行绥化分行于2015年7月14日签订的固定资产借款合同的诉请有理，应予以支持。关于兰西第一百货公司尚欠哈尔滨银行绥化分行借款本息的具体数额，以及李占国、刘淑芳、齐光文是否应对以上款项承担连带保证责任的问题，现兰西第一百货公司尚欠借款本金16,100,000元，借贷双方在借款合同中关于借期内的利率标准，以及关于逾期归还借款本息的，需按逾期罚息利率计收罚息、复利的约定系双方的真实意思表示，该约定亦未违反法律规定。哈尔滨银行绥化分行要求扣除已经偿还6,788,533.72元后由兰西第一百货公司按合同约定支付尚欠利息、罚息、复利的诉讼请求有理，本院予以支持。哈尔滨银行绥化分行与李占国、刘淑芳、齐光文签订的自然人保证合同均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据哈尔滨银行绥化分行与李占国、刘淑芳、齐光文签订的自然人保证合同约定，因兰西第一百货公司未能按时还款，李占国、刘淑芳、齐光文应对兰西第一百货公司上述借款本金、利息、罚息、复利承担连带保证责任。李占国、刘淑芳、齐光文在承担保证责任后，有权向兰西第一百货公司进行追偿。关于哈尔滨银行绥化分行是否可就李占国提供的抵押财产享有优先受偿权的问题，哈尔滨银行绥化分行与李占国签订的抵押合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。哈尔滨银行绥化分行分别于2015年7月21日、2015年7月24日对李占国提供的房屋、土地使用权办理了抵押他项权利证书，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权……”以及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，哈尔滨银行绥化分行已经对李占国提供的自有房屋、土地使用权办理了抵押登记，并取得了抵押他项权利证书，故已对以上房屋、土地使用权享有抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，现兰西第一百货公司未能按照合同约定偿还借款本息，故哈尔滨银行绥化分行对李占国提供并已办理抵押登记的抵押财产享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司绥化分行与被告兰西县第一百货有限责任公司于2015年7月14日签订的固定资产借款合同。二、被告兰西县第一百货有限责任公司于本判决生效后十日内给付原告哈尔滨银行股份有限公司绥化分行尚欠借款本金16,100,000元及相应利息[①截至2019年1月20日尚欠利息604,823.13元；②罚息：即以16,100,000元为基数，按照罚息年利率11.025%（7.35%×150%）为标准，自2019年1月21日起计算至实际给付之日止；③复利：即以尚欠利息604,823.13元为基数，按照罚息年利率11.025%（7.35%×150%）为标准，自2019年1月21日起计算至实际给付之日止，该笔借款利息为①+②+③之和]。三、原告哈尔滨银行股份有限公司绥化分行在被告兰西县第一百货有限责任公司不履行上述给付义务时，有权以李占国抵押的房产（房屋所有权证号为：××号）、土地使用权（土地使用权证号为××号），折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。四、被告李占国、刘淑芳、齐光文对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费122,148元，由兰西县第一百货有限责任公司、李占国、刘淑芳、齐光文负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省高级人民法院。审判长 朱 丽审判员 朱保东审判员 于成林二〇一九年七月五日法官助理陈奇书记员王春宇