重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0154民初2949号原告：中国建设银行股份有限公司开州支行,住所地重庆市开州区文峰街道富厚街**，统一社会信用代码915002349081292428。负责人：邓元超，系该行行长。委托诉讼代理人：唐宋，重庆唐颂律师事务所律师，系特别授权。委托诉讼代理人：唐汉成，重庆唐颂律师事务所律师，系特别授权。被告：刘兆瑞，男，汉族，1969年7月2日出生，住重庆市开州区。原告中国建设银行股份有限公司开州支行（以下简称“建设银行”）与被告刘兆瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人唐汉成到庭参加诉讼，被告刘兆瑞经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告刘兆瑞立即偿还截至2019年3月7日的借款本金218733.75元、利息15543.06元、罚息8394.88元，合计242671.69元；2、判令被告刘兆瑞支付从2019年3月8日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金218733.75元为基数，在合同执行贷款利率的水平上上浮50%计收；复利以借款利息15543.06元为基数，在合同执行贷款利率的水平上上浮50%计收）；3、判令本案律师费8749.35元、诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告刘兆瑞承担;4、判令原告对被告刘兆瑞所有的坐落于重庆市开州区XX街道XX路XX号X幢XX（房地产证号：**地证2015字第**）的房产享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1、2、3项范围内优先受偿。事实及理由：2015年8月13日，原告与被告刘兆瑞签订《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》，约定由原告向被告发放贷款350000元，贷款期限自2015年8月21日起至2020年8月21日止。之后，原、被告约定被告以其所有的坐落于重庆市开州区XX街道XX路XX号X幢XX的房产（房地产证号：312：**地证2015字第**提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年8月21日，原告如约向被告发放贷款350000元，但被告此后未按约还款，截至2019年3月7日，被告逾期累计拖欠借款本金218733.75元、利息15543.06元、罚息8394.88元，合计242671.69元。被告未如期偿还贷款已构成违约，按合同约定，被告应当立即偿还全部贷款本息。同时，原告对被告所有的坐落于重庆市开州区XX街道XX路XX号X幢XX的房产（房地产证号：312房地证2：**地证2015字第**权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。为维护原告的合法权益，故依法提起诉讼，望判如所请。被告刘兆瑞未作辩称。本院经审理认定事实如下：2015年8月13日，借款人刘兆瑞作为甲方与乙方建设银行签订了《个人消费普通借款合同》，被告刘兆瑞在该合同尾页“甲方或其授权代理人”一栏签字并捺印。该合同第八条约定，甲方不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用，并按罚息利率计收罚息和复利。第十四条约定，借款本金为人民币叁拾伍万元。第十五条约定，借款期限为60月，从2015年8月13日至2020年8月13日。第十六条约定，借款用途为住房装修。第十八条约定，贷款利率为浮动年利率，即LPR(贷款基础利率)加255基点（1基点=0.01%），贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款逾期指甲方未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。第十九条约定，甲方采用等额本息方式还款。第二十一条约定，担保方式为抵押。同日，甲方刘兆瑞与乙方建设银行又签订了《个人消费普通借款抵押合同》，该合同第一条约定，甲方以第二十一条“抵押财产清单”所列财产【坐落于开县XX街道XX路XXX号X幢XX（现开州区XX街道XX路XX号X幢XX，产权证号：312房地证2015字第XXX号住宅房屋】设定抵押。第二条约定，抵押担保范围为债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、乙方为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费等）。2015年8月18日，被告刘兆瑞与原告建设银行就上述房屋依法办理了抵押登记手续，抵押证号为312房地证（押）2015字第XXX号。2015年8月21日，原告建设银行依约向被告刘兆瑞的账号XXX发放贷款350000元。此后，因被告刘兆瑞未按约还款，建设银行宣布贷款提前到期，截至2019年3月7日，被告刘兆瑞尚欠借款本金218733.75元、利息15543.06元、罚息8394.88元，共计242671.69元。建设银行为处理此次纠纷委托了重庆唐颂律师事务所，并支付了8749.35元法律服务费。上述事实，有《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、房地证、房屋抵押证书、个人贷款对账单、《诉讼代理委托合同》、代理费发票以及原告的陈述等证据在卷予以佐证，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，被告刘兆瑞为装修住宅向原告建设银行申请贷款，双方就此签订了《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》，由此形成金融借款合同、抵押合同关系。以上两份合同系双方真实自愿的意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，本院予以确认，原、被告均应按合同履行。根据双方签订的《个人消费普通借款合同》第八条约定甲方不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，乙方有权宣布贷款立即到期，因被告刘兆瑞未按约偿还本息，已违反双方合同的约定，故原告起诉要求被告刘兆瑞提前向其偿还剩余借款本金218733.75元及利息15543.06元（截至2019年3月7日）的诉讼请求，本院予以支持。关于被告刘兆瑞应支付的罚息及复利的问题。双方签订的《个人消费普通借款合同》中已经明确约定贷款利率为浮动年利率，即LPR(贷款基础利率)加255基点（2.55%），贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%，结合《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，因被告刘兆瑞未按期归还借款本金及偿付贷款利息，应当按照合同约定的利率向原告支付罚息及复利。截至2019年3月7日，被告刘兆瑞尚欠原告罚息8394.88元，应予以支付，还应支付从2019年3月8日起以尚欠本金218733.75元为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上加2.55%再上浮50%计算罚息至付清本金之日止，以及从2019年3月8日起以尚欠利息15543.06元为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上加2.55%再上浮50%计算复利至利息付清之日止。关于原告主张的抵押物优先受偿权的问题。被告刘兆瑞以其名下的坐落于开县XX街道XX路XXX号X幢XX（现开州区XX街道XX路XX号X幢XX，产权证号：312房地证2015字第XXX）的房屋在重庆市开州区国土资源和房屋管理局办理了房屋抵押登记，抵押权人为建设银行。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，在被告刘兆瑞应当履行的债务范围内，原告要求对被告抵押的房屋的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求本院予以支持。关于原告主张的诉讼费、律师费及实现债权的其他费用的问题。本案中原告建设银行举示了《诉讼代理委托合同》及律师代理费发票证明了其因本案诉讼，委托律师支出代理费8749.35元，根据双方签订的《个人消费普通借款合同》第八条约定，应当由被告刘兆瑞承担。对于其实现债权的其他费用，因原告未举示出证据存在其他费用，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘兆瑞于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司开州支行偿还借款本金218733.75元及截至2019年3月7日的利息15543.06元，罚息8394.88元，并支付从2019年3月8日起以尚欠借款本金218733.75元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上加2.55%再上浮50%计算罚息至本金付清之日止，以及从2019年3月8日起以尚欠利息15543.06元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上加2.55%再上浮50%计算复利至利息付清之日止；二、被告刘兆瑞于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司开州支行律师代理费8749.35元；三、如被告刘兆瑞未在本判决确定的期限内给付上述债务，原告中国建设银行股份有限公司开州支行在上述一、二条确认的债权范围内对被告刘兆瑞名下的坐落于开州区XX街道XX路XXX号X幢XX（产权证号：312房地证2015字：**地证2015字第**变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司开州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5071.32元，由被告刘兆瑞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决即发生法律效力。自本判决生效后，权利人可以向本院或者本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。权利人逾期不申请执行的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  熊 军人民陪审员  徐心华人民陪审员  张宏德二〇一九年七月二十九日书 记 员  付 凯