湖南省常德市武陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0702民初1399号 原告：中国工商银行股份有限公司常德人民路支行，住所地常德市武陵区府坪办事处光明巷社区人民路**。 负责人：邹俊，该支行行长。 委托诉讼代理人：史松浩，该公司员工，系特别授权代理。 委托诉讼代理人：赵晓明，湖南洞庭律师事务所律师，系一般授权代理。 被告：黄中顺，男，汉族。 被告：张湘平，女，汉族。 中国工商银行股份有限公司常德人民路支行（以下简称工商银行）与被告黄中顺、张湘平信用卡纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人赵晓明到庭参加诉讼，被告黄中顺、张湘平经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行诉至本院，请求判令：1.被告黄中顺、张湘平向原告工商银行偿还牡丹借记卡透支款人民币本息、违约金合计390632.33元，（截止至2019年3月6日，欠本金282509.66元、利息96190.69元、滞纳金11931.98元。具体数额以工商银行提供的系统最新数据为准）；2.请求判令二被告承担本案的诉讼费用。 被告黄中顺、张湘平没有提交答辩意见，亦未提供相关证据材料，视为自动放弃诉讼权利，其应承担不利后果。 经审理查明： 一、2016年12月5日，被告黄中顺填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，向原告工商银行申请办理信用卡,并承诺接受《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约束且在申请表上签名确认。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：被告黄中顺除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告黄中顺在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除现金及转账透支交易外的透支利息。被告黄中顺使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告黄中顺可按照原告工商银行对账单标明的最低还款额还款。被告黄中顺按照最低还款额规定还款的，原告工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告黄中顺未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告黄中顺连续两次（含）以上到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告工商银行有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。 二、被告黄中顺（申请人）、被告张湘平（共同偿债人）与原告工商银行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保合同》，合同约定：被告黄中顺向汽车销售商常德市伟诚汽贸有限公司购买汽车（丰田普拉多），车辆总价为人民币429800元，被告黄中顺自行支付首付款139800元，剩余购车款，被告黄中顺申请通过其在原告工商银行处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为290000元。被告黄中顺使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告工商银行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期的偿还金额为8056元，以后每期还款金额为8056元。被告黄中顺每期的透支款项应从透支次月起每月的刷卡前偿还。双方还在合同中约定：如被告黄中顺没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者被告黄中顺用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、划扣等强制措施导致原告工商银行无法扣款受偿的，原告工商银行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告黄中顺收取利息、复利、滞纳金、超限费等；合同第九条第三款约定：在合同有效期内，如被告黄中顺累计三次违约，或展期后发生一次违约，原告工商银行有权要求被告黄中顺立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用。 三、截止至2019年3月6日，被告黄中顺尚欠原告本金282509.66元，利息96190.69元，违约金11931.98元。 以上事实有《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保合同》、工银信用卡申请表、《抵押合同》、查询分期付款凭证、系统截图等证据及当事人陈述在案佐证。 本院认为：一、原告工商银行与被告黄中顺之间签订的《工银信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告工商银行已依约履行了合同义务，被告黄中顺未按照合同的约定履行还清透支款项的义务，应承担违约责任。故对原告请求判令被告黄中顺立即偿还透支本金282509.66元、利息11931.98元，本院予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告工商银行没有证据证明原、被告对是否收取违约金以及相关收取方式和标准另行作出了约定，因此，2017年1月1日之前的违约金，本院予以支持，2017年1月1日之后的违约金，本院不予支持。 二、被告张湘平系被告黄中顺的配偶，在被告黄中顺与原告工商银行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保合同》后，被告张湘平自愿作为共同偿债人在该合同上签字捺印，承诺就该合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，系其自由处分自己的民事权利，不违反法律法规规定，合法有效，本院予以确认，并对原告工商银行要求被告张湘平承担共同偿债责任的诉讼请求依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告黄中顺、张湘平在本判决生效之日起七日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司常德人民路支行透支本金282509.66元，利息11931.98元（暂计算至2019年3月6日，后续利息按《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）的规定计算至实际清偿之日止）及2017年1月1日之前的违约金（按《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）的规定计算）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司常德人民路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7159元,由被告黄中顺、张湘平共同承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 长  曾令军 人民陪审员  谢小平 人民陪审员  刘格辉 二〇一九年七月三十一日 法官 助理  高 远 代理书记员  张 妮 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。