广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初9567号原告：中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行，住所地深圳市罗湖区人民南路**国贸大厦****，统一社会信用代码91440300G34777324D。法定代表人：邓楠，系该司负责人。委托诉讼代理人：陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师，执业证号14403201910081008。委托诉讼代理人：唐伟城，广东嘉得信律师事务所律师，执业证号14403201510173471。被告：叶兴明，男，1988年1月12日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市罗湖区，被告：叶志忠，男，1963年7月25日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市罗湖区，被告：曾玉婵，女，1964年11月19日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市罗湖区，原告中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行与被告叶兴明、被告叶志忠、被告曾玉婵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法适用于普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行的委托诉讼代理人唐伟城到庭参加了诉讼。被告叶兴明、被告叶志忠、被告曾玉婵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告叶兴明立即偿还原告剩余贷款本金4565011.4元，利息53044.30元，罚息131元，复利332.98元，合计4618519.68元（利息、罚息、复利暂计至2019年1月12日，之后的利息、罚息、复利按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止）；2、判令被告叶志忠、被告曾玉婵对被告叶兴明的债务承担连带保证责任；3、判令被告叶兴明对抵押的房产处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由三被告继续偿还；4、判令三被告承担本案诉讼费用及其他一切相关费用（包括但不限于保全费、公告费）。事实和理由：2015年12月17日原告与被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：81020120150031791)并约定：原告向被告一提供贷款4780000元，用于购房，贷款期限为360个月，自2015年12月18日起至2045年12月17日止。贷款利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮5%,如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起期调整。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告一以“等额本息还款法”的方式偿还贷款本息。为担保债务履行，被告一将其位于深圳市龙岗区南湾街道国香山翡翠华庭2栋6A的房产抵押给原告。同时，被告二、三对被告一的上述债务承担连带保证责任，详见《个人购房担保借款合同》。合同签订后，原告于2015年12月15日向被告指定的户名为深圳市吉厦房地产开发有限公司尾号为9842的账户足额发放了贷款，但被告一却未依约履行还款义务，现已连续3期未按时足额还款，截止至2019年01月12日尚欠贷款本金4565011.40元，利息53044.30元，罚息131元，复利332.98元，合计4618519.68元。为维护原告的合法债权，现依法诉至贵院，请求依据我国《合同法》以及有关规定支持原告的上述诉讼请求。此致^深圳市罗湖区人民法院。被告叶兴明、被告叶志忠、被告曾玉婵未答辩，未举证质证。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经庭审质证，认定如下事实：一、2015年12月17日，原告（贷款人）与被告叶兴明（借款人、抵押人）、被告叶志忠（保证人）、被告曾玉婵（保证人）签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。该合同第九条约定：本合同项下有多个保证人的，各保证人共同贷款人承担连带责任；保证范围包括本合同项下借款本金、利益、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等费用；保证期间为借款到期日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已选择某一方式来实现债权的，也可同时主张通过其他方式来实现全部或部分债权；抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等费用；贷款人有权行使抵押权，并可与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。该合同第十一条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。该合同第二十三条约定：借款金额为4780000元。该合同第二十四条约定：借款用途用于购买房产，房产位于深圳市龙岗区南湾街道国香山翡翠华庭2栋6A。该合同第二十五条约定：借款期限为30年。该合同第二十六条约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五后确定。二、2015年12月18日，原告出具《借款凭证》，其上载明向被告叶兴明发放借款4780000元用于购买住房，借款日期是2015年12月18日，到期日期是2045年12月17日，还款方式是等额本息还款，执行利率是4.655%，逾期利率是6.9825%。三、截至2019年1月12日，被告叶兴明逾期本金20940.92元，本金余额4565011.4元，利息余额53044.3元，罚息131元，复利332.98元。四、原告提交的粤20**深圳市不动产证明第0246801号《不动产登记证明》载明，证明权利或事项：一般抵押权首次登记（预售），权利人（申请人）：中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行440301103831038，义务人：叶兴明，坐落：龙岗区南湾街道国香山翡翠华庭2栋6A,担保债权数额人民币4780000元。《深圳市不动产登记中心不动产查封（备案）表》显示，该房产已经被深圳市龙岗区人民法院查封，查封期限三年，自2017年9月1日起至2020年8月31日止。以上事实有原告提交《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、逾期清单、还款流水清单、《不动产登记证明》、《深圳市不动产登记中心不动产查封（备案）表》以及开庭笔录为证，本院予以确认。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。就原告主张的各项损失，本院分析如下：原告与各被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》是缔约当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方应严格履行合同义务。原告已依约履行发放贷款的义务，被告叶兴明未按期还本付息，构成违约。根据《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》第九条、第十一条、第二十五条的约定，被告叶兴明的违约行为已经达到合同约定的清收贷款，终止本合同、宣布所有已经发放贷款提前到期，贷款人立即偿还已经发放的贷款，担保人承担担保责任的情形。原告有权依法并依据《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》的约定要求解除上述合同、被告叶兴明提前还清剩余贷款本金并支付利息、罚息与复利，故对原告的诉讼请求，本院予以支持。原告诉请实现抵押权优先受偿和被告叶志忠、被告曾玉婵承担连带担保责任符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十五条、第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十八条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行与被告叶兴明、被告叶志忠、被告曾玉婵签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；二、被告叶兴明应自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行偿还贷款本金4565011.4元、利息53044.3元、罚息131元、复利332.98元（以上贷款本金产生的利息、罚息、复利暂计至2019年1月12日，之后的利息、罚息和复利按照合同约定及中国人民银行有关规定计付至款项还清之日止）；三、若被告叶兴明未按前项判决履行还款义务，则依法处分抵押物，即登记在被告叶兴明名下的位于深圳市龙岗区南湾街道国香山翡翠华庭2栋6A的房产，所得款项用于优先清偿前项债务；如有不足，被告叶兴明须继续承担清偿责任；四、被告叶志忠、被告曾玉婵对被告叶兴明的上述债务承担连带保证责任；被告叶志忠、被告曾玉婵承担连带保证责任后，有权向被告叶兴明追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43748元，保全费5000元，均由被告叶兴明、被告叶志忠、被告曾玉婵负担。原告已预交的上述费用，本院予以退回。三被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳上述费用，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  兰榕燕人民陪审员  邓泽佐人民陪审员  巩新丽二〇一九年七月二十四日书 记 员  董漉野