广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初20062号原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地拱墅区三六零空间大厦****。法定代表人：杨珠文，董事长。委托代理人：王宏淼，系公司员工。被告：陈沿台，男，汉族，1992年2月13日，住广西壮族自治区贵港市港**。被告：杨德艺，男，汉族，1983年12月28日出生，住广西壮族自治区贵港市覃塘区。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司与被告陈沿台、杨德艺追偿权纠纷一案，本院于2019年4月26日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司委托代理人王宏淼、被告陈沿台均到庭参加了诉讼，被告杨德艺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司诉称：被告陈沿台为偿还案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司的融资款，向中国工商银行杭州艮山支行申请牡丹信用卡透支贷款。2017年5月21日，原告与被告陈沿台、杨德艺签订了《履约担保服务合同》。合同约定，被告陈沿台向中国工商银行杭州艮山支行申请牡丹信用卡透支贷款，原告为被告陈沿台按约还款向银行提供连带责任保证担保。合同还约定被告杨德艺为被告陈沿台上述债务的共同偿债人。合同9-3条约定如被告陈沿台未能按时全面适当履行主合同项下任意一期银行透支债务导致原告代偿的，被告陈沿台应立即向原告偿还代偿款，并自代偿之日起按每日千分之一的利率标准支付相应资金占用费。2017年6月5日，被告陈沿台与中国工商银行艮山支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，由被告陈沿台向中国工商银行艮山支行申请信用卡透支资78132元以支付购车款和相关服务费，被告陈沿台分36期（一月为一期）向银行偿还透支资金，原告按约定为被告陈沿台的该笔透支资金提供保证服务。在履约过程中，被告陈沿台违反相关约定，中国工商银行艮山支行于2018年3月15日宣告被告陈沿台的透支资金债务提前到期，并要求原告承担保证责任代为清偿被告陈沿台的全部债务。原告截止2018年4月10日代被告陈沿台向艮山支行清偿了66922.71元的透支债务。原告清偿后，依据法律规定和约定有权向两被告追偿，但两被告一直躲避原告，至今拒不偿还原告的代偿款，因此原告为维护自身合法权益，特诉请法院判令：一、被告陈沿台立即向原告归还代偿款66922.71元；二、被告陈沿台向原告支付利息9275.49元（暂按代偿款的日利率的万分之六从垫付之日的第二日起计算至2018年11月27日止，此后要求按此标准计算至代偿款结清之日止）；三、被告杨德艺对被告陈沿台的上述债务承担共同还款责任；四、两被告共同承担原告因本次诉讼而支付的案件受理费。被告陈沿台抗辩称：本人是被骗贷款买车的，车子我也没有拿到。被告杨德艺未答辩。经审理查明：2017年5月21日，原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司（丁方，以下简称：凝睿汽车公司）、被告陈沿台（乙方）、被告杨德艺（丙方）、案外人广州艾兴汽车销售服务有限公司（甲方，以下简称：艾兴公司）及案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司（戊方，以下简称：备胎公司）五方签订《履约担保服务合同》，约定：“1、乙方与戊方已经签订《融资租赁售后回租合同》，约定：乙方通过售后回租的形式向戊方租赁车辆并支付租金。2、丁方受戊方委托，代戊方收取回租业务中的车辆租金或租赁车辆出售给乙方时的购车款。同时，丁方受甲方委托，有权收取甲方在本合同项下应向乙方收取的担保服务费或其他代理服务费用。现乙方拟通过申请银行信用卡贷款的方式一次性清偿对戊方的全部租金，以取得租赁车辆的所有权。第一条、融资租赁情况1-1、乙方向戊方承租的租赁车辆基本情况为：车辆型号比速，发动机号G12F83241，融资额详见《融资租赁售后回租合同》。第二条、信用卡贷款2-1、乙方拟通过申请信用卡贷款的方式一次性清偿对戊方的全部融资额，乙方拟申请的信用卡贷款基本信息为：发卡银行中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行，贷款金额78132元，具体包含融资额66000元和担保服务费12132元，还款期数（1月为1期）36期，还款日期每月15日，每期还款金额贰仟叁佰陆拾壹元整。2-2、乙方同意银行将发放的信用卡贷款资金直接转入丁方帐户，信用卡贷款资金一旦进入丁方账户即视为乙方已经取得相应贷款资金，乙方不得因此对抗银行未发放信用卡贷款资金。乙方知晓信用卡贷款资金中包含应向戊方支付的融资额和应向甲方支付的担保服务费。乙方申请的银行信用卡贷款资金由发卡银行汇入丁方账户后，乙方不可撤销地授权丁方将乙方对戊方的融资额支付给戊方，同时将乙方应付甲方的担保服务费支付给甲方。2-3、甲方和丁方不承诺本合同生效后乙方一定能成功办理信用卡并取得信用卡贷款资金，如非因甲方或丁方原因导致乙方未能成功办理信用卡并取得贷款资金，因此而产生的一切后果由乙方自行承担。未成功办理信用卡并取得贷款资金，则乙方应按《融资租赁售后回租合同》约定继续履行支付租金义务，乙方知晓并同意通过其他途径按期支付车辆租金。4-1、甲、乙、丙三方明确知晓，丁方因发卡银行需要而为乙方信用卡贷款资金债务承担相关责任，并非代表丁方对于乙方债务的加入，如丁方因此而承担任何责任，丁方有权向乙方、丙方、甲方追偿。4-2、对于丁方基于上述4-1条可能承担的相关责任，甲方同意为乙方及丙方向丁方提供连带责任反担保，乙方及丙方同意接受甲方的反担保，凡丁方因乙方未按期向发卡银行偿还贷款资金而向发卡银行承担相关责任的，乙方、丙方及甲方均应无条件代丁方承担该等责任，丁方先行承担责任的，有权向甲方、乙方、丙方中的任一方追偿。甲方先行代乙方、丙方承担责任的，有权向乙方、丙方中的任一方追偿。甲方反担保的保证期间为自发卡银行要求丁方承担相关责任之日起二年。同时，为保证戊方对乙方在《融资租赁售后回租合同》项下债权的实现现，甲方为乙方及丙方提供连带责任担保，如乙方未按《融资租赁售后回租合同》约定按期足额支付租金，戊方有权要求甲方、乙方、丙方中的任一方承担清偿租金的义务，如甲方先行承担清偿租金义务的，有权向乙方、丙方中的任一方追偿。甲方担保的保证期间为自每期租金缴付期届满后二年。4-3、鉴于（1）甲方基于第4-2条约定，为乙方及丙方向丁方提供反担保，（2）甲方为乙方在融资租赁售后回租业务下的租金支付义务向戊方提供担保，乙方应向甲方支付担保服务费，担保服务费具体金额详见本合同第2-1条约定。甲方的担保服务费不因乙方的信用卡贷款申请失败而减少。4-4、丁方、乙方同意在银行发放信用卡贷款资金时，甲方有权要求丁方在乙方的信用卡贷款资金中扣除相应金额的款项支付予甲方，作为乙方应向甲方支付的担保服务费。8-1、丙方同意作为乙方与发卡银行签署的信用卡贷款合同及附属合同、与戊方签署的《融资租赁售后回租合同》及其附属合同（本条所述合同统称为“主合同”）项下全部债务的共同偿债人，即：（1）若乙方违反主合同约定，导致丁方或甲方（以下统称“代偿方”）代乙方承担相关清偿责任的，则代偿方有权向丙方或乙方追偿，乙、丙双方中的任何一方不得以代偿方未向另一方主张权利为由而拒绝承担责任；（2）当乙方违反主合同约定时，甲方或丁方仍可视情况主动为乙方承担相关清偿责任，甲方或丁方（以下统称“代偿方”）为乙方承担责任后，代偿方有权向丙方或乙方追偿；乙、丙双方任何一方不得以代偿方未向另一方主张权利为由而拒绝承担责任；（3）乙方其他应当向甲方、丁方、戊方或发卡银行履行的金钱给付义务，丙方均同意与乙方承当共同的金钱给付义务。8-2、丙方明确知晓其为丁方、戊方和甲方提供的上述保障措施为对乙方债务的加入，而非债务的担保，因此丙方因乙方的违约行为承担责任后，对甲方或丁方、戊方不具有追偿权。8-3、丙方承担的共同还款责任范围包括但不限于：因乙方违约而应向发卡银行、丁方、甲方、戊方支付的贷款本金、融资租赁本金、代付款本金、手续费、担保服务费、利息、罚息、违约金、催讨费用、拖车并留存车辆费用、保管费用、维修费用、GPS安装及维护费用等所有费用。9-3、因乙方未能按时全面适当履行主合同项下任一期债务清偿义务，导致丁方或甲方（统称“代偿方”）代乙方清偿该等债务的，乙方应当立即向代偿方归还代偿款，并自代偿方为乙方代偿之日起至乙方向代偿方归还代偿款之日止，乙方按每日千分之一的利率标准向代偿方支付相应资金占用费用。乙方因主合同而取得融资资金（含戊方提供的融资租赁款以及银行提供的信用卡贷款）后，发生两次（含两次）未按时或未足额（对于银行信用卡贷款合同而言，未足额包括乙方以发卡银行同意的最低还款额偿还贷款资金债务的）向银行或戊方偿还应还资金债务本息的，戊方、丁方有权单方终止本合同，并要求甲方或乙方、丙方中的任一方立即偿清所有未到期债务。11-1、丁方与乙方或丙方之间、以及丁方与甲方之间因本协议发生纠纷的由丁方所在地人民法院管辖。11-2、甲方与乙方、丙方之间的纠纷包括但不限于甲方代为乙方承担责任后向乙、丙追偿或甲方向乙、丙催讨垫资款以及乙方拖欠甲方包括保险费在内的其他相关费用引起的纠纷，由相关方通过协商解决，协商不成的，由甲方所在地人民法院管辖。12-4，甲、乙、丙、丁四方经协商一致，将本合同第11-1款中管辖法院变更为合同签订地广州市白云区人民法院，本合同签订日期为2017年5月21日。12-1，丙方承诺：本人已认真阅读并完全理解了本合同的内容（尤其是黑体字内容），对于不明确的地方己询问了甲方和丁方、戊方，并得到了详细的解释，本人保证不以任何理由拒绝履行本合同，本承诺不可撤销。13-3，乙方声明：甲方或丁方、戊方已依法向我提示了本合同相关条款（特别是黑体字条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律后果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。本人已充分注意并理解合同条款，并自愿签署本合同（手抄写）”。上述《履约担保合同》上有被告陈沿台、杨德艺的签名捺印，并加盖原告凝睿汽车公司、案外人艾兴公司、备胎公司的公章。2017年6月5日，被告陈沿台（透支债务人、抵押人）与中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（透支债权人，以下简称：工行艮山支行）签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》（编号为FQ-QC-12020223-2017097035），约定：“第一条、透支分期付款的定义。本合同项下的透支分期付款，是指债务人为获取商品或服务等合法需求（以下简称为“基础交易”），通过牡丹用卡从债权人取得相应的透支资金，用于支付债务人基础交易所需全部或部分款项，债务人按本合同约定的内容，分期偿还透支资金并向债权人支付手续费。第二条、透支用途与透支金额。债务人向浙江凝睿汽车销售服务有限公司购买比速，交易总价为人民币玖万捌仟元，债务人自行支付首付款壹万玖仟捌佰陆拾捌元，并通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币柒万捌仟壹佰叁拾贰元。第三条、牡丹信用卡的基本信息3-1债务人以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××03），用于办理本合同项下的透支分期付款业务。第五条、透支资金的收款账户。债务人不可撤销地授权债权人将透支资金支付至以下指定账户：户名：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，账号：12×××39，开户行：工行艮山支行。同时，债务人承诺：债权人将透支资金划入该指定账户后，即视同债权人已经依据本合同的约定向债务人提供透支资金，债务人将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务。第六条、还款。合同项下透支分期还款期数（大写）叁拾陆期（以下简称“还款期数”），债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金。债务人每期应偿还额=透支金额／还款期数。债务人应自透支当月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权债权人从中直接扣款受偿。每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领合约（个人卡）》的约定执行。7.1本合同项下债务人向债权人支付手续费6828.74元，按分期支付手续费方式向债权人支付。11.2如债务人没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者债务人虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致债权人无法全额扣款受偿的，债权人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向债务人收取透支利息、复利、滞纳金，超限费等。11.3当发生下列任一情况时，债权人有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务。11.3.1债权人累计3期无法全额扣款受偿。第二十一条共同债务，本合同如涉及二人以上（含）共同债务，任一债务人均应履行本合同项下义务，对全部债务承担连带清偿责任，债权人有权向任一债务人追索未偿还的债务本息和应付未付的其他费用”。上述《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》上有被告陈沿台的签名捺印及工行艮山支行的合同专用章。2017年6月5日，原告凝睿汽车公司向工行艮山支行出具《共同偿债人承诺书》，内容为：本单位自愿作为共同偿债人，对陈沿台在其与贵行签订的编号为FQ-QC-12020223-2017097035的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》（具体以实际签署的合同名称为准）项下的全部债务无条件、不可撤销的共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本单位进行清偿，并有权从本单位开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。原告在上述《共同偿债人承诺书》上加盖公章。另查，庭审中，原告表示，原告的主要业务为担保业务，与案外人艾兴公司、备胎公司是合作关系。工行艮山支行根据《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》的约定将78132元的透支款支付至原告指定账户内，后原告根据《履约担保合同》约定将其中的6600元融资款支付给了案外人备胎公司，将其中的12132元作为担保费支付给了案外人艾兴公司。2018年3月15日，案外人工行艮山支行向原告发出《承担共同偿债责任通知函》，内容为：“2017年6月5日，陈沿台与我行签订了《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，透支金额人民币78132元，并分期支付手续费6828.74元，分36期按月等额分期还款，截至2018年3月1日，我行已累计4期未能全额扣款受偿，且陈沿台尚欠我行透支债务74090.77元（滞纳金、违约金、利息暂算至2018年3月1日，2018年3月2日起至透支债务全部清偿之日止的违约金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付）。我行己依据上述《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》第十一条11.3.1之约定，宣布该合同债务提前到期。贵单位作为共同偿债人，请于2018年3月25日前承担共同偿债责任，否则，我行将通过法律手段实现债权”。原告收到上述《承担共同偿债责任通知函》后，于2018年4月10日向工行艮山支行清偿了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》（编号为FQ-QC-12020223-2017097035）项下的被告陈沿台的未清偿债务。2018年11月22日，工行艮山支行向原告出具了《代偿证明》，内容为：“因陈沿台编号为FQ-QC-12020223-2017097035的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下债务严重违约，目前贵公司已代债务人陈沿台清偿了以上合同项下全部债务。贵公司垫付日期和垫付金额具体情况如下：2018.4.10—66922.71元”。庭审中，原告表示，原告代被告陈沿台实际清偿时，工行艮山支行经过核算，减免了一部分金额，最终确定原告应代偿总金额应为66922.71元。另，案外人艾兴公司为被告陈沿台、杨德艺的债务向原告提供了反担保，原告在起诉前向两被告及案外人艾兴公司均进行了追偿，但两被告及案外人艾兴公司一直未按照约定偿还原告代被告陈沿台向工行艮山支行清偿的债务，故诉至本院。但在起诉时原告放弃对案外人艾兴公司的追偿，只向两被告主张权利。庭审中，被告陈沿台表示，其对原告提供的《履约担保合同》《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》《共同偿债人承诺书》《承担共同偿债责任通知函》《代偿证明》等证据三性均予以确认，但之前不清楚有《共同偿债人承诺书》。被告陈沿台亦表示《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》及《履约担保合同》均是其本人所签订，但其是受案外人杨毅所骗签订，被告杨德艺是被告陈沿台的同事，亦是在案外人杨毅的指使下签字，两被告均不清楚合同的具体内容，上述合同签订后，合同中所约定车辆虽登记在被告陈沿台名下，但被案外人杨毅占有，亦不知道车辆目前所在。工行艮山支行支付透支款后，被告陈沿台按《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》的约定偿还了几期，之后未再清偿。另，被告陈沿台述称，因其欠案外人杨毅2万元债务，方答应杨毅签订涉案合同。以上事实，有《履约担保合同》《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》《共同偿债人承诺书》《承担共同偿债责任通知函》《代偿证明》及当事人的陈述等证据予以证实。本院认为：被告陈沿台、杨德艺作为完全民事行为能力人，应该知晓其在《履约担保合同》及《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》上签名捺印的法律后果，且《履约担保合同》上有手抄“本人已充分注意并理解合同条款，并自愿签署本合同”的内容。同时，被告陈沿台在签订上述合同后，向工行艮山支行偿还过几期透支款项，故被告陈沿台关于其是受案外人杨毅所骗签订合同并不知晓合同条款的答辩本院不予采信，且被告陈沿台与案外人杨毅之间的纠纷可另行起诉解决，故本院认定《履约担保合同》《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》均是各方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，各方当事人均应遵守。因被告陈沿台未按照《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》的约定按时足额清偿透支资金，工行艮山支行按照约定宣布该合同债务提前到期，并向原告要求履行共同清偿责任。根据《履约担保合同》的约定，原告代被告陈沿台履行了其向工行艮山支行的债务后，被告杨德艺作为共同债务人、案外人艾兴公司作为担保人，按照《中华人民共和国担保法》及《履约担保服务合同》的相关规定，原告有权向三方中的任何一方进行追偿。故原告向两被告追偿其代被告陈沿台向工行艮山支行所支付垫付款的主张合法有据，本院予以支持。关于两被告应清偿原告的款项金额，工商银行艮山支行出具《代偿证明》显示，原告共代原告清偿的债务总额为66922.71元，故原告要求两被告清偿代偿款66922.71元合法有据，本院予以支持。关于利息计算标准及起算日期，《代偿证明》显示，原告代被告陈沿台清偿款项的时间为2018年4月10日，原告主张自其代偿的次日即2018年4月11日计付利息合法有据，本院予以支持。关于利息计算标准，原告主张放弃《履约担保合同》中约定的利率而按照日利率万分之六的标准予以计付是对其权利的处分，本院予以支持。综上，被告陈沿台、杨德艺应共同向原告清偿代付款66922.71元及利息（以66922.71元为本金，按照日利率万分之六的标准自2018年4月11日计付至上述款项实际清偿之日止）。被告杨德艺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，现依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陈沿台自本判决生效之日起十日内，向原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司清偿代付款66922.71元并支付利息（利息以66922.71元为本金，按照日利率万分之六的标准自2018年4月11日起计付至上述款项实际清偿之日止）；二、被告杨德艺对被告陈沿台的上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费852.5元，由被告陈沿台、杨德艺共同负担，于本判决生效之日起三日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  娄丹杰二〇一九年七月九日书记员  陈 铭