山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0812民初1232号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地济宁市兖州区建设东路**。法定代表人：徐智，职务董事长。委托诉讼代理人：甄伟，山东滋阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：高正，系原告单位王因支行客户经理。被告：程士珠，男，1976年3月3日出生，汉族，住济宁市高新区。被告：齐守美，女，1977年2月12日出生，汉族，住济宁市高新区。被告：程玉，男，1974年8月3日出生，汉族，住济宁市高新区。被告：程材，男，1976年1月16日出生，汉族，住济宁市高新区。被告：焦启丽，女，1978年7月23人出生，汉族，住济宁市高新区。程玉、程材、焦启丽的委托诉讼代理人：魏志红，山东公明政和律师事务所律师被告：李海燕，女，1977年7月4日出生，汉族，住济宁市高新区。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文称“兖州农商银行”）与被告程材、焦启丽、程士珠、齐守美、程玉、李海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案后，依法适用简易程序。于2019年6月11日公开开庭进行了审理。原告兖州农商银行委托诉讼代理人甄伟、高正，被告程玉、程材、焦启丽的委托诉讼代理人魏志红到庭参加诉讼，被告程士珠、齐守美、李海燕经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告兖州农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令程士珠、齐守美偿还借款本金49,372.27元及利息，利息按合同约定计算至给付之日；2.程材、焦启丽、程玉、李海燕承担连带清偿责任；3.诉讼费及其他一切费用由程材、焦启丽、程士珠、齐守美、程玉、李海燕承担。事实和理由：兖州农商银行原名称为兖州市农村信用合作联社，2016年3月25日，兖州农商银行承接了兖州市农村信用合作联社的全部债权债务。程士珠与齐守美系夫妻关系。2016年2月24日兖州农商银行（兖州农信社）与程士珠签订个人借款合同，与程玉、程材签订个人最高额联合保证借款合同。焦启丽、李海燕签订保证人配偶、财产共有人还款承诺书。2017年1月3日程士珠从兖州农商银行借款5万元，2018年2月10日借款到期后，经多次催要，至2019年3月20日程士珠仍欠兖州农商银行借款本金49,372.27元及利息。为维护兖州农商银行的合法权益，故诉至法院，请求依法判如所请。程玉、程材、焦启丽辩称，被告程材与原告签订借款合同，向其借款9万元属实，被告予以认可。被告程材、程玉签订联合保证借款合同也属实认可。虽然兖州农商银行承接了原兖州市信用合作联社的债权债务，但原告在概括承受原兖州市信用合作联社的债权债务时，应当向债务人通知，现原告没有向被告发出该通知，怠与履行通知的法定义务，债权转让对债务人不发生法律效力，原告在本案中不具备诉讼主体资格，被告没有义务向原告履行该债务。程士珠、齐守美、李海燕未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下，兖州农商银行原名称为兖州市农村信用合作联社，2016年3月25日经中国银监会山东监管局批准更名为山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的债权债务全部由山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司承接。2016年2月24日,原兖州市农村信用合作联社下属的王因信用社与程材、程玉、程士珠签订《个人最高额联合保证借款合同》，合同约定：借款人程材、程玉、程士珠自愿组成联保小组，对联保小组成员自2016年2月24日起至2018年2月16日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用人民币）36万元内，提供最高额担保。程材授信额度为9万元，程玉授信额度为10万元、程士珠授信额度为5万元，借款用途均为购钢材。在合同约定的期间和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。保证期间为上述借款约定期限届满之日起二年。保证担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），还款方式为按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清；联保小组成员未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，如未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，均计算至本息清偿为止。联保小组各成员共同承诺在借款人不按期归还借款时，小组其他成员自愿履行连带保证责任。合同第八条第一款规定联保小组成员有权按照合同约定取得和使用借款。第九条第一款规定在联保小组各成员履行本合同规定义务前提下，借款人应按期足额向借款人发放贷款。同日王因信用社与被告程材、程玉、程士珠签订（兖王）农信联保协字（2016）第028号《农户、个体工商户联保协议》，约定：程材、程玉、程士珠三人自愿组成联保小组，推选程士珠为组长，在2016年2月24日至2018年2月16日期间内，为联保小组的其他成员在最高额为人民币36万元的贷款提供担保，每一联保小组成员的借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费。该协议由王因信用社的签章，程材及配偶焦启丽、程玉及配偶李海燕、程士珠及配偶齐守美的签名。同日，王因信用社向程士珠、程材、程玉送达告知书，提示三人签订借款合同和担保合同应注意的事项，并提醒所签订担保责任为连带责任保证。程士珠、程材、程玉在告知书上签字。2016年2月17日，被告齐守美向王因信用社出具借款人配偶、财产共有人还款承诺书一份，齐守美承诺对程士珠的借款本息承担夫妻双方共同还款责任。程材及配偶焦启丽、程玉及配偶李海燕在保证人配偶、财产共有人还款承诺书上签字，焦启丽、李海燕承诺作为保证人配偶、财产共有人，愿意与保证人共同承担连带保证责任，直至贷款本息还清。2017年1月3日，在借款合同约定的期限内兖州农商银行王因支行向被告程士珠发放借款本金5万元，到期日为2018年2月10日，月利率为9.025‰，借款到期后，经原告多次向被告催要，截止至2019年6月6日被告程士珠仍欠借款本金49,372.29元及利息10,168.05元。兖州农商银行于2017年12月25日向程士珠送达了贷款到期通知书，程士珠予以签收。2018年1月8日分别向六被告送达了贷款逾期催收通知书和担保人履行责任通知书，六被告均予以签收，并按捺手印。本院认为，兖州农商银行承接原兖州市农村信用合作联社的债权债务后，程士珠依照与原兖州市农村信用合作联社王因信用社借款合同约定，于2017年1月3日申请发放借款5万元，并未对该合同的履行提出异议，被告程士珠予以认可原告作为债权人的变更，接收了借款，且向原告偿还过部分利息，未提出任何的异议，且本案其他被告作为担保人，同时也是另其他两笔的借款人，对于借款人身份清楚，且予以认可，因此本案原告具有诉讼主体资格。原兖州市农村信用合作联社王因信用社与被告程士珠、程材、程玉签订的《个人最高额联合保证借款合同》及《农户、个体工商户联保协议》是各方真实意思表示，且不违反法律规定，为有效协议，签订合同的各方均应依约履行。原告按照合同的约定将借款本金支付给被告程士珠，程士珠未按照合同约定的时间履行还款的义务，违反了合同约定。被告齐守美系被告程士珠之妻，该借款系夫妻关系存续期间产生的债务，为夫妻共同债务，且齐守美出具承诺书，承诺与被告程士珠共同承担还款责任。对原告要求被告程士珠、齐守美偿还借款本金49,372.29元及至给付之日的利息，证据充分，理由正当，本院依法均予以支持；被告程玉、程材作为联保小组的成员，按照《个人最高额联合保证借款合同》和《农户、个体工商户联保协议》的约定，对程士珠的借款承担连带清偿保证责任，被告程玉及配偶李海燕、程材及配偶焦启丽作为担保人，应当为借款人程士珠的借款本息在担保的债权最高余额36万元内承担连带还款责任，程玉及配偶李海燕、程材及配偶焦启丽承担连带清偿责任后，免除保证责任，并有权向被告程士珠、齐守美进行追偿，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、程士珠、齐守美于本判决生效后十日内共同偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司借款本金49,372.29元及利息（截止至2019年6月19日的借款利息10,168.05元，2019年6月6日以后的利息按合同约定计算至借款实际付清之日）；二、程玉、李海燕、程材、焦启丽对第一判项借款本息在担保的债权最高余额36万元的范围内承担连带偿还责任；三、程玉、李海燕、程材、焦启丽在承担连带偿还责任后，应当免除其保证责任，并有权在已承担的保证责任范围内向程士珠、齐守美追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,034元，减半收取517元，由被告程士珠、齐守美、程玉、李海燕、程材、焦启丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  韦雪冰二〇一九年七月二日书记员  王 媛