北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初152号原告：北京小马金融信息服务有限公司，住所地北京市海淀区中关村南大街**院**楼**15办公02。法定代表人:李晓梅，董事长。委托诉讼代理人：徐梦雯，女，1991年4月21日出生，汉族，北京小马金融信息服务有限公司北京分部团队经理。被告：杨莎莎，女，1983年7月8日出生，满族，户籍地河北省廊坊市大厂回族自治县，公民身份号码：×××。被告：杨擘，男，1979年11月26日出生，汉族，户籍地北京市朝阳区，公民身份号码：×××。被告：杨华，男，1976年12年25日出生，汉族，户籍地北京市朝阳区，公民身份号码：×××。原告北京小马金融信息服务有限公司（以下简称小马金融公司）与被告杨莎莎、杨擘、杨华追偿权纠纷一案，本院于2019年1月2日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了缺席审理。原告小马金融公司的委托诉讼代理人徐梦雯到庭参加诉讼。被告杨莎莎、杨擘、杨华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。小马金融公司提出诉讼请求：1、判令杨莎莎偿还小马金融公司代其支付的借款本金50万元；2、判令杨莎莎偿还小马金融公司代其支付的借款利息3333.33元；3、判令杨莎莎支付融资服务费843.72元；4、判令杨莎莎支付代偿服务费，自2017年12月30日起至上述代偿款项实际清偿之日止，按日2‰计算；5、判令杨擘、杨华就前述诉讼请求与被告杨莎莎承担连带偿还责任；6、诉讼费由杨莎莎、杨擘、杨华承担。事实与理由：2016年12月26日，杨莎莎与小马金融公司签订《小额融资服务合同》，约定小马金融公司为杨莎莎提供小额融资顾问服务。根据合同约定，小马金融公司推荐杨莎莎给包商银行经营管理的有氧金融数字银行。当日，杨莎莎与包商银行签订《借款合同》，约定杨莎莎向包商银行借款50万元，借款期限12个月，借款年利率8%。同日，杨擘、杨华分别与包商银行签订《保证合同》，为上述债权债务承担连带保证责任。上述合同签订后，包商银行于2016年12月30日向杨莎莎发放贷款50万元，但杨莎莎未能按期足额偿还本金，截至2018年8月20日，共拖欠借款本金50万元、利息3333.33元。根据小马金融公司与包商银行签订的《个人信用贷款业务合作书》的约定，包商银行于2017年12月30日划转了保证金账户的款项，小马金融公司代其向包商银行偿还了借款本息504416.70元，此后杨莎莎还款239.65元。杨莎莎除应向小马金融公司偿还代偿款外，还应支付代偿期间的代偿服务费用。杨擘、杨华作为担保人应承担连带责任。故诉至法院。杨莎莎未作答辩，亦未提交证据。杨擘未作答辩，亦未提交证据。杨华未作答辩，亦未提交证据。小马金融公司围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：证据1、小额融资服务合同，证明我公司向杨莎莎提供服务，促成杨莎莎与包商银行的借款。证据2、个人借款合同，证明杨莎莎与包商银行签订借款合同，约定了贷款期限及利率。证据3、保证合同2份，证明杨擘、杨华分别与包商银行签订。证据4、还款凭证、代偿凭证、放款凭证，证明已经代偿的金额为513361.13元。证据5、个人信用贷款业务合作协议，证明我公司承担连带保证责任。庭审中，本院核对了小马金融公司提交的全部证据的原件，在此基础上对小马金融公司提交的全部证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月，包商银行（甲方、合作银行）与小马金融公司（乙方、助贷服务方）签订《个人信用贷款业务合作协议》，协议第2.3.3条约定：乙方为本协议项下的所有受信人提供连带责任保证担保和保证金质押担保，如发生受信人到期未还款的情形，甲方有权要求乙方立即履行担保义务，对受信人的债务承担清偿责任。本协议中所称的保证担保，是全额、连带、无条件、不可撤销的，单笔贷款的担保期限为自单笔贷款逾期之日起两年；若受信人提供其他担保的，不免除乙方应继续履行在本协议项下的担保责任和具体担保合同中的担保义务。2016年12月26日，小马金融公司（甲方）与杨莎莎（乙方）签订《小额融资服务合同》，约定：甲方根据乙方申请，为乙方提供小额融资顾问服务，包括为其提供融资方案、风险评估、贷款银行推介、贷款管理等服务。乙方具有小额融资需求，向甲方申请推荐乙方给包商银行经营管理的有氧金融数字银行并最终签署借款合同。本合同项下乙方需向甲方支付融资顾问费，收收标准：融资顾问费以该笔借款本金为基数，按照借款本金的2.60%（年化）收取。收取方式：按《借款合同》项下还款计划表约定的时间分期收取，至乙方履行完毕支付义务时止，乙方应在每期还款日足额支付当期融资顾问费用。甲方决定为乙方提供代偿服务的，乙方应当向甲方支付代偿费用：代偿费用＝代偿金额*2‰*逾期天数；逾期天数为甲方为借款人代偿之日开始直至乙方向甲方清偿全部代偿款项之日之间的天数。甲方代偿后，即就代偿部分对乙方享有债权。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。杨莎莎在该《小额融资服务合同》上签名并按捺指纹确认。同日，杨莎莎（借款人）与包商银行（贷款人）签订《借款合同（适用于数字银行小马贷款业务）》（合同编号：×××），约定：本合同项下贷款为短期贷款，贷款用途为购进汽车，贷款金额为50万元，贷款期限为12个月，以本合同借款人收到的贷款人系统生成的《还款计划表》为准。本合同项下贷款年利率为8%，合同期内贷款利率不变。借款人偿还贷款本息方式为：分期付息，到期还本。借款人指定下列账户，作为专用于贷款的发放、对外支付、还款账户：账户名称：杨莎莎；账号：×××；开户行名称：交通银行北京天通苑支行。合同第七条第（三）款约定：借款人应当按合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下所有到期款项，包括但不限于本金、利息、复利、罚息等。合同第十一条第（一）款约定：借款人的下列行为，均构成违约：1、违反本合同约定的义务；2、未履行本合同所作的承诺；6、明确表示或以行为表明不愿清偿其已到期或未到期债务。合同第十一条第（三）款约定：借款人发生第十一条第（一）款所述情形的，贷款人可以采取以下一种或几种：2.对借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，按以下约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止：（1）如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；（2）如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。5.要求借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。合同第十一条第（四）款约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。合同第十二条第（十一）款约定：本合同附件是本合同不可分割的组成部分，与本合同正文具有同等的法律效力，本合同附件包括：附件一：《还款计划表》。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。杨莎莎在该《个人借款合同》上签名并按捺指纹确认。同日，杨擘（保证人）与包商银行（债权人）签订《保证合同》（编号：×××），约定：为了确保债务人杨莎莎与包商银行于2016年12月26日签订的编号为×××《借款合同（适用于数字银行小马贷款业务）》（以下称“主合同”）项下债务人义务得到切实履行，保证人愿意向债权人提供保证担保。被担保的主债权为主合同项下的债权，本金金额为50万元整，利率、债务人债务的履行期限等内容以主合同的约定为准。保证人担保的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用。本合同项下的保证为连带责任保证，如同一主合同的保证人为数人，保证人仍然按照与债权人约定的保证范围向债权人承担全部保证责任。保证期间为主合同债务履行期限届满之日起两年。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。杨擘在该《保证合同》上签名并按捺指纹确认。同日，杨华（保证人）与包商银行（债权人）签订《保证合同》（编号：×××），约定：为了确保债务人杨莎莎与包商银行于2016年12月26日签订的编号为×××《借款合同（适用于数字银行小马贷款业务）》（以下称“主合同”）项下债务人义务得到切实履行，保证人愿意向债权人提供保证担保。被担保的主债权为主合同项下的债权，本金金额为50万元整，利率、债务人债务的履行期限等内容以主合同的约定为准。保证人担保的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用。本合同项下的保证为连带责任保证，如同一主合同的保证人为数人，保证人仍然按照与债权人约定的保证范围向债权人承担全部保证责任。保证期间为主合同债务履行期限届满之日起两年。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。杨华在该《保证合同》上签名并按捺指纹确认。2016年12月30日，包商银行出具《放款凭证》，载明放款金额为50万元，放款银行为包商银行，收款户名为杨莎莎，收款账号为×××，收款开户行为交通银行，用途为小马贷款-非农贷。包商银行出具《代偿凭证》，内容为：根据个人信用贷款业务合作协议，小马金融公司向我行代偿借款人签署的《借款合同》项下应还本金、应还利息。借款人：杨莎莎；借款金额：50万元；借款期限：12个月；代偿金额：513361.13元。庭审中经询问，小马金融公司表示与杨擘、杨华就担保责任的分担并未进行约定。本院认为，包商银行与杨莎莎、杨擘、杨华、小马金融公司分别签订的《借款合同（适用于数字银行小马贷款业务）》、《保证合同》、《个人信用贷款业务合作协议》，以及杨莎莎与小马金融公司签订的《小额融资服务合同》均系各方当事人真实意思表示，其内容及形式均未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，各方当事人均应严格遵守并履行各自的合同义务。根据本院已认证的证据及庭审查明事实，包商银行作为贷款人，已经依约履行了发放贷款的义务，杨莎莎作为借款人，未按期足额履行还款义务，导致小马金融公司依据《小额融资服务合同》、《个人信用贷款业务合作协议》的约定，向包商银行承担担保责任，为杨莎莎代偿借款本金50万元及利息3333.33元，对此小马金融公司有权依据相关法律、司法解释的规定及《小额融资服务合同》的约定向杨莎莎行使追偿权，要求杨莎莎支付代偿款项。小马金融公司第一、二项诉讼请求与本院查明事实相符，于法有据，本院予以支持。关于小马金融公司第三项诉讼请求，小马金融公司已按照《小额融资服务合同》的约定将杨莎莎推荐至包商银行，且杨莎莎已于包商银行签订借款合同，小马金融公司已履行了相应的合同义务。杨莎莎未按照的约定支付全部融资服务费的行为，显属违约，应承担继续履行的违约责任，小马金融公司第三项诉讼请求符合合同约定，于法有据，本院予以支持。关于小马金融公司第四项诉讼请求，基于本院前文论述，小马金融公司为杨莎莎提供了代偿服务，杨莎莎未偿还代偿款项的行为，已违反了《小额融资服务合同》的相关约定，对此小马金融公司有权依约向杨莎莎收取代偿服务费。关于代偿服务费的收取标准，经计算该标准已超过了相关法律、司法解释的上限，对此本院依法将代偿服务费标准调整为年化率24%，不再全额支持小马金融公司的第四项诉讼请求。关于小马金融公司提出的第五项诉讼请求，首先，依据《中华人民共和国担保法》第十二条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条的规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。庭审中经查明，小马金融公司与杨擘、杨华均就杨莎莎的借款行为向包商银行承担连带保证责任，且小马金融公司与杨擘、杨华之间就保证责任的分担并无约定，依据上述法律及司法解释的规定，小马金融公司可就其向杨莎莎不能追偿的部分，要求杨擘、杨华与其平均分担，但所分担的费用，应以小马金融公司承担保证责任的金额为限；其次，杨擘、杨华与包商银行签订的《保证合同》，是杨莎莎与包商银行签订的《借款合同》的从合同，两份《保证合同》中约定的担保范围系包商银行对杨莎莎享有的债权及为实现债权支出的各项费用，不包括杨莎莎应向小马金融公司支付的融资服务费和代偿服务费，小马金融公司亦未举证证明其已就上述费用与杨擘、杨华进行过约定，故小马金融公司无权主张杨擘、杨华就上述费用承担分担责任。综上，本院对小马金融公司第五项诉讼请求中与本院认定部分相符部分予以支持，对于其余部分不予支持。杨莎莎、杨擘、杨华经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为放弃相关诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法缺席进行裁决。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起十日内，杨莎莎向北京小马金融信息服务有限公司支付代偿款项503333.33元；二、自本判决生效之日起十日内，杨莎莎向北京小马金融信息服务有限公司支付融资服务费843.72元；三、自本判决生效之日起十日内，杨莎莎向北京小马金融信息服务有限公司支付代偿服务费（以503333.33元为基数，自2017年12月30日起计至代偿款项实际清偿之日止，按照年利率24%的标准计算）；四、杨擘对上述杨莎莎第一项给付义务，就北京小马金融信息服务有限公司不能追偿部分，承担三分之一的分担义务；五、杨华对上述杨莎莎第一项给付义务，就北京小马金融信息服务有限公司不能追偿部分，承担三分之一的分担义务；六、杨擘履行上述第四项分担义务后，在其分担范围内有权向杨莎莎追偿；七、杨华履行上述第五项分担义务后，在其分担范围内有权向杨莎莎追偿；八、驳回北京小马金融信息服务有限公司的其他诉讼请求。如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8842元（原告北京小马金融信息服务有限公司均已预交），由被告杨莎莎、杨擘、杨华共同负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  王克楠人民陪审员  武剑辉人民陪审员  范望白二〇一九年七月九日书 记 员  刘 沄