安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0111民初2740号原告：中国大地产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区财智中心**一办**，统一社会信用代码9131000077148257X。负责人：杨林，总经理。委托诉讼代理人：翟嵬，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：殷先伟，男，1989年10月10日生，汉族，户籍地安徽省合肥市包河区，经常居住地安徽省合肥市经开区。被告：许丽莉，女，1991年2月6日生，汉族，户籍地安徽省合肥市包河区，经常居住地安徽省合肥市经开区。原告中国大地产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称大地保险安徽分公司）诉被告殷先伟、许丽莉保险合同纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险安徽分公司的委托代理人翟嵬到庭参加诉讼，被告殷先伟、许丽莉经本院公告送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地保险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还由原告代偿的贷款43186.28元，并自2018年7月16日起按43.2元／日支付违约金至款清之日；2、判令被告向原告支付未付保费3570.79元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年5月25日，被告殷先伟与原告订了《个人贷款保证保险合同》（以下简称保险合同）一份，约定被告殷先伟向光大银行申请贷款57000元，原告为被告殷先伟的贷款提供保险服务，约定：原告为被告殷先伟的贷款提供保险服务；被告每月向原告结保费969元至清偿贷款全部本息之日：保险人理賠后，投保人需向保险人归还全部理款项和未付保费，从保险人理当目开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赡当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金：保险人理后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理賠及催收产生的其他费用等。2017年5月25日，被告殷先伟与光大银行签订了《个人贷款合同》（以下简称贷款合同）一份，约定：被告殷先伟向光大银行借款57万元，贷款期限36个月；原告为被告殷先伟的贷款提供保证保险服务等。上述款合同签后、光大银行于2016年12月15日依约向被告殷先伟发放了贷款，被告殷先伟在支付了部分欠款后便不再还款，2018年7月16日，原告作为保险人向光大银行代偿了被告殷先伟的剩余贷款43186.28元，并由光大银行向原告出具“代偿债务与权益转让确认书”一份，确认：原告为被告殷先伟代偿43186．28元；光大银行在收到上述赔款时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。原告认为：原、被告签订的保险合同不违反法律法规的规定，属合法有效，应当受到法律的保护：被告对其贷款应当负有按约偿还的义务，原告在被告拒不还贷款的情形下承担代信责任，因此，被告应当向原告支付剩余贷款款项，且应当按的向原告支付未付保费及承担相关费用综上所述，为推护原告的合法权益，依据《民事诉讼法》及《合同法》等相关规定特向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。被告殷先伟、许丽莉未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年5月23日，被告殷先伟向大地保险安徽分公司投保平安个人消费信贷保证保险，要求大地保险安徽分公司为其在中国光大银行合肥经济开发区支行的67773元贷款提供个人消费信贷保证保险，大地保险安徽分公司接受投保并签发保险单。保险单载明：被保险人为中国光大银行合肥经济开发区支行，投保人为殷先伟，个人消费信贷保证保险金额为67773元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.7%，每月保费金额969元，每月交付保险费。另约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告提供《关于贷款细节的约定》，载明：贷款人为中国光大银行合肥分行，贷款金额为57000元，利率为年利率6.65%；贷款用途为购物，贷款期限为36月，自2017年5月25日至2020年5月25日。在借款合同履行过程中，殷先伟未能按照与中国光大银行合肥分行的贷款合同约定还款，亦未能按照其与大地保险安徽分公司之间的个人消费信贷保证保险约定支付保费。期间，大地保险安徽分公司于2018年7月16日代殷先伟向光大银行合肥分行代偿款项43186.28元。殷先伟、许丽莉尚有保费3570.79元未向大地保险安徽分公司支付。被告殷先伟、许丽莉于1985年9月28日登记结婚。上述事实，有原告提供身份证、户口本、结婚证复印、对帐单、借款合同、代偿债务确认书、保单以及当事人当庭陈述的内容等证实。本院认为，原告大地保险安徽分公司与被告殷先伟之间双方在平等、自愿的基础上签订了保险合同，合同内容不违反法律和行政法规的规定，该合同为有效合同。依法成立的合同，对当事人双方具有法律约束力，当事人应当按照约定履行各自的义务。根据《中华人民共和国保险法》规定，投保人负有向保险人支付保险费的义务，根据原告大地保险安徽分公司陈述计算至代偿之日，被告殷先伟共计3570.79元保费未能支付，对此本院予以确认。根据原告大地保险安徽分公司与被告殷先伟之间的个人消费信贷保证保险的约定，在作为保险人的原告大地保险安徽分公司依据保险合同的约定进行赔偿，后享有向作为投保人的被告殷先伟主张归还的权利，未能归还的要承担违约责任。故对原告大地保险安徽分公司要求被告殷先伟支付理赔金额43186.28元及违约金，本院予以支持。对原告大地保险安徽分公司主张违约金的计算方式显属过高，本院调整自代偿之日起按中国人民银行同期贷款利率四倍标准计算至款项实际付清之日止。由于上述债务发生于被告殷先伟、许丽莉夫妻关系存续期间，原告要求两被告承担共同给付责任的请求理由成立，本院予以支持。至于原告大地保险安徽分公司主张的律师费，因未能提供相应的代理合同、支付凭据及律师费发票及支付律师代理费的依据，故此项请求本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第24条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告殷先伟、许丽莉于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地产保险股份有限公司安徽分公司司理赔金额43186.28元及违约金（违约金以43186.28元，自2018年7月16日起按照中国人民银行同期贷款利率四倍标准计算至款项实际付清之日止）；二、被告殷先伟、许丽莉于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地产保险股份有限公司安徽分公司司保险费3570.79元；三、驳回原告中国大地产保险股份有限公司安徽分公司司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费970元，公告费800元，合计1770元，原告中国大地产保险股份有限公司安徽分公司司负担130元，被告殷先伟、许丽莉负担1640元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  杨天柱人民陪审员  刘汉侠人民陪审员  张 俊二〇一九年十月十五日书 记 员  黄亚玲附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第24条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。