宁夏回族自治区西吉县人民法院民事判决书（2019）宁0422民初1363号原告：宁夏华光小额贷款有限公司，住所地宁夏西吉县工会大楼。法定代表人：张增康，该公司总经理。委托代理人：康继业，宁夏萧关律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托代理人：张进康，该公司职工，代理权限：特别授权。被告：雷金龙，男，1962年8月29日出生，汉族，居民，住西吉县吉强镇芦子沟村**054。委托代理人：张青春，宁夏益成律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：西吉金龙房地产开发有限公司，住所地西吉县城西街金苑小区院内。法定代表人：雷金龙，该公司董事长。原告宁夏华光小额贷款有限公司（简称华光公司）与被告雷金龙、西吉金龙房地产开发有限公司（简称金龙公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年11月12日立案受理后，于2018年12月26日作出（2018）宁0422民初4060号民事判决，判决：一、由被告雷金龙于本判决生效后十日内一次性清偿原告宁夏华光小额贷款有限公司剩余借款692480元及利息（从2015年7月21日至借款实际清偿之日，按照年利率24%计算）；二、原告宁夏华光小额贷款有限公司对被告西吉县金龙公司名下的产权证号为“西房权证吉强镇字第XXXX号、1XXXX号、1XXXX号、1XXXX号”位于西吉县吉强中街南侧税务局旁的四套房产拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；三、驳回原告宁夏华光小额贷款有限公司的其他诉讼请求。宣判后，原告宁夏华光小额贷款有限公司不服本判决，上诉于固原市中级人民法院，固原市中级人民法院于2019年2月28日作出（2019）宁04民终145号民事判决书，以本案认定事实不清，审判程序违法，撤销本院（2018）宁0422民初4060号民事判决，发回本院重新审理。本院依法另行组成合议庭，于2019年4月24日公开开庭对本案进行了审理，原告宁夏华光小额贷款有限公司的委托代理人康继业、张进康，被告雷金龙及其委托代理人张青春、被告西吉金龙房地产开发有限公司的法定代表人雷金龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁夏华光小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告雷金龙偿还原告借款本金1,850,000元，利息1,517,000元（利息自2014年7月8日暂算至2018年12月7日，其后发生的利息继续计算主张至债务清偿完毕）合计3,367,000元；2.被告金龙公司依法承担抵押担保责任，判令对被告金龙公司提供抵押的其名下位于西吉县吉强中街南侧税务局旁的四套楼房（面积3656.057平方米：西房权证吉强镇字第XXXX号、1XXXX号、1XXXX号、1XXXX号）进行拍卖、变卖所得或折价原告享有优先受偿权；3.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年4月7日和7月8日，原告华光公司与被告雷金龙签订两份借款合同（合同编号：宁华光贷字（2014）第6号、第10号），两份合同分别约定被告向原告借款1,400,000元和450,000元，合计1,850,000元；借款期限分别为2014年4月17日至2015年4月16日和2014年7月8日至2015年7月7日，两份合同均约定借款利息为月利率2%，按月结息到期还本；违约责任为：借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之二十至三十计收罚息，直至本息清偿为至；对应付未付利息，贷款人依照中国人民银行规定计收复利（见：中国人民银行银发1999第77号关于人民币利率管理规定第二十条）。合同签订后，原告按照借款合同约定履行了1,400,000元和450,000元的付款义务，被告收款后向原告出具了借款凭证。为了保证原告借款资金的安全，2016年3月7日原告与被告金龙公司签订一份抵押合同，合同约定被告金龙公司以其名下的四套房产为该两笔借款1,850,000元提供抵押担保，抵押房产位于西吉县吉强中街南侧税务局旁（房产面积为3656.057平方米，西房权证吉强镇字第XXXX号、1XXXX号、1XXXX号、1XXXX号）。双方于2016年3月9日在西吉县房屋产权产籍管理所办理了房屋产权抵押监证登记，并办理了抵押权证书。借款发生后，被告仅仅支付借款利息至2015年7月7日止，其后再未支付利息。经原告多次催要，被告于2016年1月23日向原告出具承诺书一份，承诺借款1,850,000元及利息于2016年2月底付清，但是被告未履行付款承诺，被告的行为已经构成违约。依照借款合同约定和法律规定，被告雷金龙应当按照合同约定偿还借款本息；被告金龙公司作为抵押人按照抵押合同约定应当承担抵押担保责任，按照约定及相关法律法规实现抵押权，原告作为抵押权人要求依法对被告金龙公司提供的抵押物房地产拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权。现原告诉至法院，提出上述诉讼请求。原告围绕自己的诉讼请求向法庭提交了下列证据：1．借款合同两份,证明2014年4月17日和7月8日原告华光公司与被告雷金龙签订两份借款合同（合同编号：宁华光贷字（2014）第6号、第10号），两份合同分别约定被告向原告借款140万元和45万元，合计185万元；借款期限分别为2014年4月17日至2015年4月16和2014年7月8日至2015年7月7日，两份合同均约定借款利息为年利率24%，按月结息，到期还本。违约责任为借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之三十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。证明根据合同违约责任约定，被告逾期支付利息应当在年息24%-36%之间支付利息；2．借款凭证三份，证明2014年4月17日和7月8日，原告按照借款合同约定将借款140万元和45万元交付被告，被告给原告出具185万元的借款凭证三份，原告履行了合同约定的出借义务；3．最高额抵押合同一份，抵押清单四份、抵押贷款产权监证书一份、抵押权证书四份，证明2016年3月7日原告与被告雷金龙签订一份抵押合同，合同约定被告金龙公司以其名下的四套房产为涉案两份合同（合同编号：宁华光贷字（2014）第6号、第10号）项下两笔借款185万元提供抵押担保，抵押房产位于西吉县吉强中街南侧税务局旁（房产面积为3656.057平方米，西房权证吉强镇字第XXXX号、1XXXX号、1XXXX号、1XXXX号）。双方于2016年3月9日在西吉县房屋产权产籍管理所办理了房屋产权抵押监证并办理了抵押权证书，被告金龙公司应当承担担抵押保责任；4．还款承诺书一份，证明被告于2016年1月23日出具承诺书一份，承诺借款185万元及利息于2016年2月底付清，但是被告至今未履行承诺，被告的行为已经构成违约，依据借款合同约定和法律规定，被告应当按照合同约定偿还借款本息并应承担相应的法律责任；5．银行转账凭证三份，证明原告于2014年4月18日和4月21日给被告雷金龙转款2笔，金额分别为70万元，2014年7月8日给被告转款45万元；6．债务逾期催收通知书三份，（时间分别为2015年7月31日一份；2015年12月23日两份）；证明借款到期后，原告公司向被1、被2进行了催收；7．被告方会计凭证照片一份；证明在被告的会计凭证记录中1157520元是用来清偿原告的借款利息。被告雷金龙辩称，1.原告所诉借款合同签订之日并未实际支付，系双方之间对之前借款累计所签订的合同，至于之前的借款本金数额，因借款凭证由原告持有，被告对借款金额无法确定。2.原告所诉借款按照约定已支付，只是原、被告之间仅就借款期限内约定了利息，并未就借款到期以后的资金使用情况或违约责任进行任何约定。3.本案借款被告提供了价值远远超过借款本金的抵押物，原告应当在2015年借款到期后尽早行使权利，进而避免双方损失的扩大，本案很显然是原告恶意将损失进行扩大，原告现主张借款逾期利率于法于理不应支持。被告雷金龙围绕自己的辩称向法庭提交了下列证据：1．雷金龙账户明细表，证明被告自2014年7月9日起，截止2016年3月3日，被告向原告公司员工张进康个人账户尾号为2277的银行卡，转款3337102元用于支付2014年4月17日向原告公司借款140万元本金及利息的事实；2．原告公司向雷金龙出具的收据3份，证实2014年7月8日雷金龙与张进康互相走账，雷金龙在2014年7月8日并未收到原告公司向其发放的45万元贷款。2014年7月9日收据两份，一张金额为103663元（包含在2014年7月9日，雷金龙转给张进康453663元内），另一张金额为38万元（分两部分，一部分包括在405万元借款当中），原告公司于2014年7月9日，收取雷金龙贷款利息共计483663元；2014年12月25日，原告收取雷金龙贷款利息401770元的事实。被告金龙公司辩称，原告的主张不能成立，请求依法驳回原告的诉讼请求。本案原、被告之间的借款已用被告公司开发的商品房折抵的方式清偿完毕。2014年11月28日张进康与被告金龙公司签订了一份商品房买卖合同，合同价款为6506456元，并且进行了备案登记。被告金龙公司未向法庭提交证据材料。本院组织当事人对当庭出示的证据进行了质证。被告对原告提交的证据经质证，对证据的真实性、合法性无异议，但对证明目的有异议，认为被告给原告的转款只用于清偿被告个人的借款本金及利息，而不用于清偿金龙公司及其他人的借款利息；对被告雷金龙提交的证据，经原告质证，对证据的真实性无异议，对证明目的异议，认为被告出示的证据恰恰证明了被告给原告的转款是用来清偿原告的借款利息而不是借款本金；结合审理查明的事实，本院认为原告提交的证据来源合法，证据之间形成完整的证据链条。客观反映了本案的基本事实，应作为认定本案事实的证据予以认定。对被告雷金龙提交的证据因证据之间缺乏关联性，形不成证据链条，无法达到被告的证明目的，对被告的证据本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告华光公司与被告雷金龙及金龙公司有多次借贷业务发生。2014年4月17日、2014年7月8日，原告与被告雷金龙签订借款合同两份，两份合同分别约定被告向原告借款1400000元和450000元，借款期限分别为2014年4月17日至2015年4月16日和2014年7月8日至2015年7月7日，年利率为24%。2016年1月23日，被告雷金龙给原告华光公司出具还款承诺书一份，言明于2016年2月底清偿原告的借款1850000元及马荣的借款400000元和利息。2016年3月7日，原告与被告西吉金龙房地产开发有限公司签订了抵押合同，合同约定被告金龙公司以其名下的四套房产为该两笔借款提供抵押担保，并用被告金龙公司名下的产权证号为“西房权证吉强镇字第XXXX号、1XXXX号、1XXXX号、1XXXX号”作为抵押担保物，并按约定对抵押物办理了抵押登记手续。2015年7月31日和12月23日原告分二次向被告雷金龙发放债务逾期催收通知书，向被告雷金龙催要逾期借款本金及利息。2015年8月11日被告雷金龙通过黄河农村商业银行向原告转款1157520元，用于清偿原告的部分借款本金及利息。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告雷金龙与原告签订《个人借款合同》两份，是双方真实意思表示，依法应受法律保护。合同签订后，原告依照合同的约定，将1850000元借款以银行转账的方式支付到被告雷金龙的账户上。借款到期后，原告要求被告雷金龙返还借款本金1850000元及利息。庭审中，被告雷金龙虽辩称给原告于2015年8月11日转款1157520元，用于清偿原告的借款本金，但被告雷金龙提交的证据缺乏关联性，形不成证据链条，无法达到被告的证明目的，被告应承担举证不能的不利后果，且被告雷金龙的辩称与被告于2016年1月23日向原告华光公司出具的还款承诺书的内容相矛盾，也与原告给被告发放的债务逾期催收通知书的内容不相符，且原告对被告雷金龙的辩称也当庭予以否认，故本院对被告雷金龙的辩称不予采信。在原告向法庭提供的被告雷金龙清息明细表中，原告将被告逾期借款本金产生的罚息272000元又作为借款本金收取利息43520元的做法，违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定，应作为被告清偿原告借款本金予以认定。对剩余借款本金1534480元被告雷金龙应予以清偿，故对原告要求被告雷金龙清偿借款本金1850000元及利息的诉讼请求，本院予以部分支持。对原告要求被告金龙公司承担抵押担保责任，对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，因原告与被告西吉金龙房地产开发有限公司于2016年3月7日签订了抵押合同，合同约定被告金龙公司以其名下的四套房产为该两笔借款提供抵押担保，并用被告金龙公司名下的产权证号为“西房权证吉强镇字第XXXX号、1XXXX号、1XXXX号、1XXXX号”作为抵押担保物，并按约定对抵押物办理了抵押登记手续，该抵押具有法律效力，故原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告雷金龙于本判决生效后十日内一次性清偿原告宁夏华光小额贷款有限公司剩余借款1534480元及利息（从2015年7月21日起至借款实际清偿之日止，按照年利率24%计算）；二、原告宁夏华光小额贷款有限公司对被告西吉县金龙公司名下的产权证号为“西房权证吉强镇字第XXXX号、1XXXX号、1XXXX号、1XXXX号”位于西吉县吉强中街南侧税务局旁的四套房产拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；三、驳回原告宁夏华光小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33736元，原告宁夏华光小额贷款有限公司负担6747.20元，被告雷金龙负担26988.80元。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于固原市中级人民法院。审 判 长 周具强审 判 员 马 静人民陪审员 马 瑞 二○一九年七月十日书 记 员 苏文博本判决书所适用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖，变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。