河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0505民初1893号原告：中国工商银行股份有限公司安阳分行。营业场所：河南省安阳市文峰大道中段路南。负责人：李会甫。职务：行长。委托诉讼代理人：高麦玲，河南瑞业律师事务所律师。委托诉讼代理人：高瞻，男，1974年3月6日出生，汉族，该公司员工。被告：宋某某，男，汉族，1969年5月2日出生，住安阳市。原告中国工商银行股份有限公司安阳分行（以下简称工行安阳分行）与被告宋某某信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2019年7月24日公开开庭进行了审理，原告工行安阳分行的委托诉讼代理人高麦玲到庭参加诉讼、被告宋某某经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告工行安阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告宋某某立即偿还截止到2019年5月10日的借款本金89973.22元、利息及违约金14105.66元，共计104078.88元，2019年5月11日起的利息、违约金等费用按照合同约定计算至款项还清之日止。2、请求判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师费。事实和理由：2018年3月23日，被告向原告中国工商银行股份有限公司安阳分行提交了《工银信用卡申请表》，经原告审查后，向被告发放了信用卡。被告数次使用该卡，截止到2019年5月10日，被告拖欠该信用卡的借款本金、利息、违约金等费用共计104078.88元。原告多次向被告催收未果。被告宋某某未到庭、未答辩。原告工行安阳分行围绕诉讼请求依法提交了工银信用卡申请表（个人卡）、《中国工商银行牡丹信用卡章程、收费标准、领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、安全用卡须知》、被告身份证复印件、被告收入证明、被告信用卡消费明细及欠款截屏，被告未提供证据。本院对上述证据予以审查并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告宋某某向原告申请信用卡一张，该申请表中注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国工商银行牡丹信用卡章程、收费标准、领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、安全用卡须知》关于利息和费用约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账借款交易外的借款利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所有款项从银行记账日至还款日的借款利息。因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。对于上述情形，持卡人不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款。发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算借款利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含借款扣收），借款利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行。甲方除取现及转账借款交易外，其他借款交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账借款交易外的借款利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的借款利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的借款利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付借款利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、借款取现、借款转账以外的借款消费以及相关利息、费用等）金额的10%；所有已入账未偿还的分期付款、借款取现、借款转账金额的100%；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单借款余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单借款余额为限。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算借款利息，借款利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含借款扣收）。牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。准贷记卡借款利息自银行记账日起，按日利率万分之五、年利率18.25%计收单利，借款期限最长为60天。甲方借款超过60天仍未还款的，视为逾期，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。准贷记卡账户内的存款按照中国工商银行公布的活期存款利率计付利息。甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。被告领取卡号为62×××46的卡后使用消费，但未按规定期限还款，截止2019年5月10日的欠借款本金89973.22元、利息及违约金14105.66元，共计104078.88元。本院认为，被告向原告成功申请办理信用卡，同意遵守原告的《中国工商银行牡丹信用卡章程、收费标准、领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、安全用卡须知》等约定内容，后使用原告的信用卡进行借款消费，与原告形成信用卡纠纷。被告向原告借款消费后，应当按照双方约定的期限和额度归还借款，被告未按约定的期限和额度归还借款的行为已构成违约，因此被告应当按照约定向原告支付利息及还款违约金。故对原告要求被告归还截止到2019年5月10日的欠借款本金89973.22元、利息及违约金14105.66元，共计104078.88元的诉讼请求予以支持。对于原告诉求的2019年5月11日起的利息和还款违约金，本院按照《中国工商银行牡丹信用卡章程、收费标准、领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、安全用卡须知》的规定支持至被告全部清偿完毕之日止。被告经本院合法传唤未到庭，视为其自愿放弃答辩、质证权利。综上所述，被告宋某某应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安阳分行截止到2019年5月10日的借款本金89973.22元、利息及违约金14105.66元（2019年5月11日起按照《中国工商银行牡丹信用卡章程、收费标准、领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、安全用卡须知》的约定继续计算至被告全部清偿完毕之日止）。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告宋某某应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安阳分行截止到2019年5月10日的借款本金89973.22元、利息及违约金14105.66元（2019年5月11日起按照《中国工商银行牡丹信用卡章程、收费标准、领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、安全用卡须知》的约定继续计算至被告全部清偿完毕之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2382元减半收取计1191元，由被告宋某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  李莎莎二〇一九年七月二十五日书记员  崔子桉