重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0111民初1713号原告：中国农业银行股份有限公司重庆双桥支行，住所地重庆市双桥经开区车城大道**附**门市，统一社会信用代码9150011190330235X7。法定代表人：陈永胜，行长。委托诉讼代理人：谢敏（系原告工作人员），女，1970年10月15日出生，住重庆市大足区。被告：艾维琼，女，1968年1月8日出生，住重庆市大足区。原告中国农业银行股份有限公司重庆双桥支行（以下简称农行双桥支行）与被告艾维琼信用卡纠纷一案，本院于2019年3月4日受理后，依法适用普通程序，由审判员谭鸿雁担任审判长，与审判员廖鸿飞、人民陪审员周磊组成合议庭，共同负责案件的审判，并于2019年6月19日公开开庭进行了审理。原告农行双桥支行的特别授权委托诉讼代理人谢敏到庭参加诉讼，被告艾维琼经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行双桥支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告艾维琼立即支付截止至2019年2月18日的借款本金198700.63元、利息38919.31元、逾期还款违约金11192.51元，消费手续费4021.72元，共计252834.17元；2.判令被告艾维琼立即支付自2019年2月19日起至贷款本息结清之日的利息、复利（利息以198700.63元为基数，按日利率万分之五计算，复利以被告未偿还的利息及逾期还款违约金、消费手续费共计54133.54元为基数，以日利率万分之五计算）；3.判令被告艾维琼承担本案的诉讼费、保全费以及实现债权的其他全部费用。事实和理由：2011年5月14日，被告艾维琼填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请授信额度为30万元的信用卡。经调查审批，原告于2011年8月18日向被告发放了授信额度为20万元的信用卡。信用卡发放后，被告艾维琼进行透支消费，却未按时履行还款义务，截止至2019年2月18日，被告已累计逾期本金198700.63元、利息38919.31元、逾期还款违约金11192.51元，消费手续费4021.72元，共计252834.17元。原告认为，被告艾维琼未按合同约定履行还款义务，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。为维护原告的合法权益，依法提起诉讼，诉请如前。被告艾维琼未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告艾维琼经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃答辩和质证的权利。本院经审理认定事实如下：2011年5月14日，被告艾维琼向原告农行双桥支行申请办理信用卡。同日，被告艾维琼在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上填写补充完整了申请内容，声明阅读理解了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定，并在申请人处签字予以确认。在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定：1.对于非现金交易，乙方（艾维琼）在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；2.乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；3.乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；4.本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；5.贷记卡账户内存款视为超期还款，乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费；6.本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》……经审查同意后，原告农行双桥支行向被告艾维琼发放了信用卡一张。被告艾维琼激活后多次使用该信用卡消费，但是逾期后一直未偿还欠款。在审理过程中，原告表示截止2019年2月18日，被告艾维琼尚欠原告农行双桥支行信用卡透支本金198700.63元、利息38919.31元、逾期还款违约金11192.51元（产生于2017年1月1日之后），消费手续费4021.72元。经原告农行双桥支行多次催收未果，现起诉来院，诉请如前。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知明确从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。上述事实，有原告农行双桥支行的陈述、营业执照、法定代表人身份证明、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、交易明细查询、《中国农业银行重庆市分行金穗贷记卡调查审查审批表》等证据以及庭审记录载卷为凭，经当庭质证后，本院予以认定。被告艾维琼经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的自由处分，本院经审查上述证据后，依法予以确认。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。被告艾维琼向原告农行双桥支行申请信用卡，双方签订了信用卡领用合约，在原告农行双桥支行向被告艾维琼发放信用卡后，被告艾维琼进行透支消费，双方对信用卡权利义务的约定均是其真实意思表示，且约定的内容没有违反法律的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告持卡消费未按约定偿还透支款本息，其行为已构成违约，依法应当承担合同约定的相应的民事责任。被告艾维琼应当偿还原告农行双桥支行的透支本金，并按照领用合约的约定支付相关利息及手续费，故对于原告农行双桥支行要求被告艾维琼偿还截止至2019年2月18日的本金198700.63元、利息38919.31元、消费手续费4021.72元的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期还款违约金，依照2016年4月15日中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起已取消滞纳金，原告也未举证证明与被告另行协议约定了违约金以及相关收取方式和标准。本案中原告主张的逾期还款违约金11192.51元均为2017年1月1日后产生，不符合相关规定，本院不予支持。另外，在协议中，双方对违约的方式进行了明确约定，故对于原告要求被告从2019年2月19日起按照约定偿还利息、复利的诉讼请求，本院予以部分支持，本院支持的计算方式为：自2019年2月19日起至贷款本息结清之日止的利息以信用卡透支本金198700.63元为基数，以日利率万分之五计算；自2019年2月19日起至贷款本息结清之日止的复利以未偿还的利息38919.31元为基数，以日利率万分之五计算。关于原告农行双桥支行主张的保全费、其他实现债权的费用等其他费用问题。本案中，被告艾维琼虽存在逾期还款的违约行为导致原告采取诉讼方式解决纠纷，但由于原告农行双桥支行庭审中并未提交证据证明其产生了相应的保全费等费用，故对原告农行双桥支行的该部分诉求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、由被告艾维琼于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆双桥支行截止2019年2月18日的信用卡透支借款本金198700.63元、利息38919.31元、消费手续费4021.72元，并支付自2019年2月19日起至贷款本息结清之日止的利息、复利（利息以信用卡透支本金198700.63元为基数，以日利率万分之五计算，复利以未偿还的利息38919.31元为基数，以日利率万分之五计算）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆双桥支行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费5093元，由被告艾维琼负担4925元，原告中国农业银行股份有限公司重庆双桥支行负担168元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  谭鸿雁审 判 员  廖鸿飞人民陪审员  周 磊二〇一九年七月十八日法官 助理  方 蕾书 记 员  李 琴