重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0120民初1647号原告:中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行,住所重庆市璧山区。负责人:曾庆平，行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告：王长君，女，1959年01月11日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行与被告王长君信用卡纠纷一案，本院于2019年3月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经本院公告送达传票传唤拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡透支本金24057.4元，支付截至2019年1月17日的利息2517.09元，逾期还款违约金678.02元，手续费370.57元，合计27623.08元；2.判令被告支付自2019年1月18日起至欠款付清时止，以透支本金24057.4元为基数，按日利率万分之五计收利息；及以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五按月计收复利，以每期最低还款额的5%计收逾期还款违约金；3.判令被告支付律师代理费1050元和诉讼费用。事实及理由：2018年1月2日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡领用合约》，之后，原告向被告发放了信用卡。被告领取信用卡后以消费、取现等方式从账户中透支，截至2019年1月17日，被告欠原告行用卡透支24057.4元以及利利息2517.09元，逾期还款违约金678.02元。原告与被告的合同关系合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，故起诉至人民法院。被告王长君未提出答辩。审理中，原告向法庭提交了以下证据：1、2018年1月2日，以被告为申请人的《中国农业银行金穗卡贷记卡申请表》、ABC（2017）4035-1《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。2、2019年2月11日《中国农业银行贷记卡贷款余额、欠息证明》和银行系统截图、被告涉案信用卡的2018年1月2日-2018年10月17日交易流水，拟证明被告截止2019年1月17日被告尚欠本金24057.4元、违约金678.02元、利息2517.09元（含复利）、手续费370.57元。3、2019年2月12日原告和重庆伟豪律师所签订的《委托代理协议》、2019年3月14日增值税发票（金额4200元）、中国民生银行2019年3月19日电子银行回单，拟证明原告因追收欠款产生律师费4200元共计4案件，本案的涉案费用是1050元。被告王长君未向法庭提交证据。本院根据以上质证证据和到庭陈述，认定事实如下：2017年12月20日在网上银行申请办理信用卡，并于2018年1月2日，被告以书面填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》的形式再次向原告提交办理信用卡申请。该申请表“申请人签阅”项中载明“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定”。被告并在申请表上亲自抄写了“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。被告所办理的中国农业银行金穗贷记卡卡号为xxx。（2017）4035-1《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，以发卡行为甲方，申请人为乙方，该合约第四条利息和费用条款载明：“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上线为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。......甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，有甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。……”第六条还款条款载明：“……6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担”。收费标准载明；逾期还款违约金，最低还款额未偿还部分的5%。2018年1月2日，被告开始启用涉案信用卡此进行消费和取现。被告陆续透支消费，又陆续还款，原告对被告的还款采取先结算本金再支付利息，最后支付违约金即滞纳金的顺序方式。被告从2018年5月14日开始产生逾期违约。截止2019年1月17日，被告累计透支借款本金24057.4元，欠付利息和复利2517.09元，违约金678.02元，手续费370.57元。被告自2019年1月17日后，至本案诉讼，被告未再向原告结算支付过本金、利息和违约金。2019年2月12日，原告与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定原告委托重庆伟豪律师事务所，对包括王长君在内的4笔信用卡纠纷提供诉讼代理工作，原告因此向重庆伟豪律师事务所支付本案律师费1050元。本院认为，被告向原告申请领用中国农业银行金穗贷记卡，双方形成了以《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》为内容的权利义务合同关系，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中所约定透支借款利率、复利和违约金计算标准，不违反法律的强制性、禁止性规定，合法有效。被告应按照信用卡合约的规定，向原告偿还透支本金、利息、复利、手续费、逾期还款违约金等。本院采纳原告提交的证据，确认截止2019年1月17日，被告未归还透支款本金24057.4元、欠利息和复利2517.09元、手续费370.57元、逾期还款违约金678.02元。对原告所诉被告偿还透支款本金和支付利息、复利、违约金、手续费的请求，符合涉案《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条的约定，本院予以支持。原告所诉支付律师费请求，因涉案《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第六条中6.6条款约定了律师费，且该律师费金额1050元的收取未违反相关规定，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王长君于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行偿还信用卡透支款本金24057.4元、违约金678.02元、手续费370.57元，并支付利息（截止2019年1月17日被告累计欠付利息和复利2517.09元；2019年1月18日起的利息，以本判项信用卡透支款本金未还余额为基数，从该日起至付清之日止按日利率万分之五计算）；二、被告王长君从2019年1月18日起至付清全部利息之日止，以应付未付利息为基数，按日利率万分之五向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付复利；三、被告王长君从2019年1月18日起至付清全部利息之日止，以每期最低还款额的5%计算支付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行收逾期还款违约金。（以上计算收取的利息、复利和逾期还款违约金的合计金额不得超过按年利率24%标准计算的透支本金的利息）四、被告王长君于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行律师费1050元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费490.58元，由被告王长君负担（限本判决生效后七日内向本院缴纳）。原告预交的案件受理费245.29元，待判决生效后予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。审 判 长 罗 辑人民陪审员 王 萍人民陪审员 林 静二〇一九年七月十九日书 记 员 王田爽