黑龙江省依安县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0223民初938号原告：依安县农村信用合作联社，住所地黑龙江省齐齐哈尔市依安县依安镇明安路**，统一社会信用代码91230223702614xxxx。法定代表人：臧仕国，该社理事长。委托诉讼代理人：李振航，男，1991年7月19日出生，汉族，该社员工，住黑龙江省依安县。被告：高洪霞，女，1983年9月20日出生，汉族，住黑龙江省讷河市。被告：依安县恒盛房地产开发有限责任公司，住，住所地黑龙江省依安县依安镇西南街南四道街开发楼D86一社会信用代码9123022369521053XX。法定代表人：滕建明，该公司经理。原告依安县农村信用合作联社（下称依安县信用社）与被告高洪霞、依安县恒盛房地产开发有限责任公司（下称恒盛房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李振航到庭参加诉讼，被告高洪霞、恒盛房地产公司法定代表人滕建明经合法传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告依安县信用社向本院提出诉讼请求（变更后诉讼请求）:1.要求解除与被告高洪霞签订的《个人担保借款合同》；2.判令被告高洪霞向原告偿还本金234,078.68元及利息（含复利及罚息），利息计算至实际还款日止；3.判令被告恒盛房地产公司就被告高洪霞的上述债务向原告承担连带清偿责任。事实及理由：被告高洪霞向原告提出住房按揭贷款申请，承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。随后，2015年10月11日，被告高洪霞与原告签订了《个人担保借款合同》，该合同规定：1.原告为被告高洪霞提供借款人民币27万元，借期从2015年10月11日至2025年9月20日；2.借款利率6‰，等额本息偿还方式；3.被告高洪霞以位于依安县××东北××街时代××楼××单元××房产为其借款合同项下债务提供抵押担保；4.被告恒盛房地产公司于2015年9月11日与原告签订了《一手房贷款业务银企合作协议》，原、被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续。原告于2015年10月11日足额地发放了贷款，被告高洪霞未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，截止2018年6月1日，被告高洪霞已经偿还本金35,921.32元，合同余额为234,078.68元，其行为已构成违约。被告恒盛房地产公司在被告高洪霞违约的情况下未向原告承担连带保证担保责任。为维护自身权益，原告特向贵院提起诉讼。被告高洪霞、恒盛房地产公司未到庭应诉、答辩。本案争议焦点：一、原告依安县信用社与被告高洪霞签订的《个人担保借款合同》应否解除；二、被告高洪霞应否偿还原告借款本金234,078.68元及利息（含复利及罚息，利息计算至实际还款之日止）；三、被告恒盛房地产公司应否承担连带清偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。因被告高洪霞、恒盛房地产公司未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。通过当事人提交的上述证据，当事人对证据的质证意见以及本院对证据的分析认证，原告提交的证据具有真实性并相互认证，予以认定。本案经审理，认定事实如下：原告依安县信用社与被告高洪霞于2015年10月11日签订了《个人担保借款合同》，约定高洪霞贷款本金27万元用于购房，原告当日足额发放了贷款，期限自2015年10月11日至2025年9月20日，月利率6‰，按揭还款方式，即每月21日前按等额本息还款法分期还款，对逾期借款从逾期之日起在月利率6‰基础上上浮百分之伍拾计收罚息。并对复利进行了约定，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率（9‰）计算复利。被告高洪霞按照合同约定履行偿还义务至2017年8月21日，自2017年9月21日起没有履行按期偿还义务（2017年9月21日偿还利息524.46元、偿还复利74.12元、偿还罚息18.02元，未偿还借款本金）。现被告高洪霞已偿还本金35,921.32元，尚欠本金234,078.68元及利息。另查明，被告高洪霞在签订《个人担保借款合同》时，以其所有的位于依安镇东北××街时代××楼××单元××号房屋（面积142.69平方米）进行抵押担保，并办理了预购商品房抵押预告登记，但该房屋至今未办理房屋所有权证，致使未能办理他项权利登记，抵押权未设立。被告恒盛房地产公司于2015年9月11日与原告分别签订了《依安县农村信用合作联社个人房屋贷款合作协议》、《一手房贷款业务银企合作协议》，约定：被告恒盛房地产公司对被告高洪霞借款提供阶段性连带保证责任担保，即自购房借款人（即本案被告高洪霞）签订借款合同且正式发放贷款之日起至乙方（即被告恒盛房地产公司）将购房人所购房屋所有权证及房屋他项权利证书（以房屋他项权利证记载时间为准）办理完毕之日止；在办理完毕相应房产的房屋他项权证之后，乙方相应的保证责任即自动被解除；乙方承担保证责任的期间为自甲方（本案原告）与购房借款人签订借款合同且正式发放贷款之日起至购房人所购房屋办妥房屋他项权利证书（以房屋他项权利证记载时间为准）之日止；一方保证责任的范围包括但不限于个人住房贷款本金、利息、违约金以及甲方实现债权的费用，如诉讼费、律师费、处分抵押物的费用等。被告恒盛房地产公司至今未履行相应的保证责任。本院认为，被告高洪霞与原告自愿签订的《个人担保借款合同》合法、有效，原告已全面履行了义务，被告高洪霞应按合同约定及时履行偿还借款本息义务，因被告高洪霞履行了部分义务后，没有按约定继续履行偿还借款本息义务，违反了合同约定，构成违约，按合同约定，原告有权宣布借款人与高洪霞签订的借款合同立即到期，对原告要求解除《个人担保借款合同》的请求应予支持；对被告偿还借款下欠本金234,078.68元的请求，应予支持；对原告所请求的罚息自2017年9月21日起、应按月利率6‰上浮百分之伍拾即9‰计算至本判决确定的自动履行期限止（应扣除2017年9月21日已偿还利息524.46元、已偿还罚息18.02元）；对原告所请求的复利自2017年9月21日起、应按月利率9‰计算至本判决确定的自动履行期限止（应扣除已偿的还复利74.12元）。被告恒盛房地产公司与原告达成了对被告高洪霞借款提供阶段性连带保证责任担保，并且被告高洪霞提供的抵押财产至今未能办理他项权利登记，致使其提供阶段性连带保证责任担保继续有效，并且在保证责任期间，所以原告要求被告恒盛房地产公司承担保证责任的请求应予支持，被告恒盛房地产公司应承担相应的连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告依安县农村信用合作联社与被告高洪霞于2015年10月11日签订的《个人担保借款合同》；二、被告高洪霞于判决生效后五日内向原告依安县农村信用合作联社偿还借款本金234,078.68元，同时支付该款自逾期还款之日即2017年9月21日起至本判决确定还款之日止按照当事人约定的逾期贷款罚息利率（9‰）计算的逾期利息（应扣除2017年9月21日已偿还利息524.46元、已偿还罚息18.02元），并支付该款复利自2017年9月21日起、按月利率9‰计算至本判决确定的还款之日止（应扣除已偿还的复利74.12元）；三、被告依安县恒盛房地产开发有限责任公司承担相应的连带保证责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4，811元，公告费560元，由被告高洪霞、依安县恒盛房地产开发有限责任公司连带负担，与上款一并履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长 刘 宝人民陪审员 王 欣人民陪审员 马春艳二〇一九年七月二十日书 记 员 倪 楠