云南省河口瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2532民初429号原告：中国工商银行股份有限公司红河河口支行，统一社会信用代码：91532532697997428J。住所地：河口县滨河路滨江国际****。负责人：卢红英。委托代理人：刁瀚琛，1991年6月2日生，汉族，中国工商银行股份有限公司红河河口支行工作人员，住，住河口县理权限：特别授权代理。委托代理人：徐佳，1994年1月19日生，汉族，中国工商银行股份有限公司红河河口支行工作人员，代理权限：特别授权代理。被告：黄佳，男，1988年1月16日生，汉族，住，住河口县/div>原告中国工商银行股份有限公司红河河口支行（以下简称河口县工行）与被告黄佳信用卡纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告河口县工行的委托代理人刁瀚琛、徐佳到庭参加诉讼，被告黄佳经本院合法传唤，无正当事由拒不到庭。本案现已审理终结。原告河口县工行向本院提出诉讼请求：1.截至2019年4月3日判令被告黄佳偿还原告信用卡透支本金75941.95元，逾期利息（按本月账单最优还款额未还部分从消费记账日当日开始按每天万分之五算起）截止至还清之日止利息合计9599.92元，违约金（按当月最低还款额未还部分的百分之五算）至还清之日止违约金合计5276.29元，被告黄佳目前所欠本金加利息和违约金共计90818.16元。2.本案诉讼费由被告黄佳承担。庭审中，原告增加要求被告继续偿还自2019年4月4日起至全部欠款还清止的信用卡透支本金、利息、违约金等费用。事实及理由：被告于2012年7月15日向原告申请办理信用卡业务，经原告审核被告提交的办卡资料，于2012年7月15日办卡号为42×××59的牡丹贷记卡给被告黄佳使用。被告在使用此卡时，恶意透支后不予偿还，已构成违约行为，截止2019年4月3日已连续多期未能按时还款，欠款合计90818.16元。综上所述，被告的透支逾期偿还行为已经给原告造成了经济损失。据此，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定，特起诉到河口县人民法院，请依法判决。被告黄佳未予答辩。原告河口县工行向本院提交了四组证据材料：第一组证据是中国工商银行牡丹卡快速办理申请书一份。欲证实被告黄佳在2012年7月15日向原告申请办理了牡丹信用卡。第二组证据：被告居民身份证复印件一份。该组证据证实被告的身份及在原告处办理了信用卡。第三组证据是牡丹信用卡领用合约及信用卡章程各一份，证实双方约定的各项权利、义务，如果被告违约，原告可以按照约定追索。第四组证据是信用卡违约客户情况表一份，证实截止2019年4月3日止，被告黄佳拖欠信用卡本金75941.95元，利息9599.92元，违约金5276.29元，合计90818.16元。第五组证据是《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》复印件一份。证实工商银行对被告进行违约金收取办法进行了公告。本院认为，经本院合法传唤，被告黄佳无正当理由未到庭应诉，应承担由此给其带来的不利法律后果。原告向本院提交的上述证据材料能够相互印证被告拖欠信用卡本金、利息、违约金等费用及逾期未还款的事实；上述证据材料来源、形式符合法律规定，内容客观、真实且与本案具有关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2012年7月15日，被告黄佳向原告河口县工行申请办理牡丹信用卡，被告填写了中国工商银行牡丹卡申请表，原告向被告发放了牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约，被告在合约上签名。经原告审核，被告符合申领条件，原告向被告发放牡丹信用卡，卡号为42×××59（原卡号为42×××88已作废）。《牡丹信用卡领用合约》约定：被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告应在原告规定的期限内偿还欠款并同意原告可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式催收欠款。同时约定：除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元，连续两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。对不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年利率约为18.25%），按月计收复利，并从被告账户中扣收。上述相关申请手续办理完毕后，2012年7月15日，原告办理了卡号为42×××88（已作废，现卡号为42×××59）的牡丹信用卡给被告。被告多次使用信用卡消费、取现，未按约定在到期还款日前如期还款且经多次催收无果，截止至2019年4月3日，被告拖欠信用卡本金75941.95元，利息9599.92元，违约金5276.29元。原告遂于2019年6月11日诉至本院，要求被告黄佳偿还拖欠的信用卡本金、利息及违约金等费用共计90818.16元。本院认为，被告向原告河口县工行申请牡丹信用卡，原告按相关规定向被告提供了牡丹信用卡申请表、章程、领用合约，被告在领用合约中签名确认表示接受其中各项约定。牡丹信用卡领用合约是双方当事人在合法、平等、自愿的基础上达成的信用卡使用协议，该协议明确了双方的权利、义务，该信用借款合同依法成立，合法有效，对双方当事人具有法律约束力，应当受到法律的保护。各方当事人应当按照约定全面履行合同义务。原告河口县工行按照原告使用资金的要求拨付了相应的资金，被告应按约定在发卡银行要求的到期还款日之前履行偿还已使用信用卡各项欠款的合同义务。但被告未如期偿还欠款,已构成违约，应当承担相应的违约责任。对于原告要求被告支付违约金的问题，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。根据原、被告签订的领用合约的约定，收费标准若有变更，以发卡银行最新公告为准。中国工商银行股份有限公司于2016年9月30日发布了《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，对违约金的收取标准进行的公告规定，对原、被告具有约束力。故原告要求被告归还信用卡本金、利息、违约金等费用共计90818.16元的诉讼请求符合双方约定和相关法律规定，本院予以支持。原告要求被告按照信用卡章程、合约和中国人民银行相关规定承担自2019年4月4日起至全部欠款还清之日止的利息、违约金等费用的诉讼请求符合事实和法律规定，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄佳于判决生效十日内向原告中国工商银行股份有限公司红河河口支行偿还信用卡本金75941.95元，并承担截止至2019年4月3日止的利息、违约金等费用合计14876.21元，共计偿还人民币90818.16元。二、被告黄佳按照牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约和中国人民银行相关规定向原告中国工商银行股份有限公司红河河口支行支付自2019年4月4日起至信用卡全部欠款还清之日止的本金、利息、违约金等费用（具体还款数额按照原告出具的欠款清单为准）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1035元（已减半收取），由被告黄佳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人及其诉讼代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  张跃兰二〇一九年七月二十六日书记员  邓娅琴