河北省磁县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0427民初1481号原告：磁县齐鲁村镇银行有限责任公司，住所地河北省磁县友谊北大街路**。法定代表人：刘晓霞，该行行长。委托诉讼代理人：庞树鑫，该行员工。委托诉讼代理人：朱启彪，该行员工。被告：陶美玲，女，1967年5月5日出生，汉族，住邯郸冀南新区，被告：李连清，男，1968年7月25日出生，汉族，住邯郸冀南新区，被告：齐玉坤，男，1968年11月18日出生，汉族，住磁县，被告：刘玉芹，女，1969年5月26日出生，汉族，住磁县，被告：李朝良，男，1992年2月15日出生，汉族，住邯郸冀南新区，被告：杨阳，女，1992年4月6日出生，汉族，住磁县，原告磁县齐鲁村镇银行有限责任公司（以下简称磁县齐鲁银行）与被告陶美玲、李连清、齐玉坤、刘玉芹、李朝良、杨阳金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告磁县齐鲁银行的委托诉讼代理人庞树鑫、朱启彪、被告李连清到庭参加诉讼，被告陶美玲、齐玉坤、刘玉芹、李朝良、杨阳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。磁县齐鲁银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陶美玲及其配偶李连清向原告偿还借款本金25168.19元、利息1518.76元以及全部清偿之日止的逾期利息和罚息；2.判令被告齐玉坤、刘玉芹、李朝良、杨阳对以上借款本金、利息、罚息承担连带还款责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年5月12日，原告与被告陶美玲签订了《个人借款合同》，合同约定陶美玲向原告借款50000元，借款种类为个人经营性贷款，借款期限为12个月，自2016年5月13日至2017年5月12日，贷款利率为月利率13.5‰，还款方式为按季归还，以贷款发放日后的三个月的15日为首期还款日，之后于每三个月同日还款，利息按月计收，结息日为每月的15日，逾期贷款罚息复利为合同约定贷款利率水平上加收50%。同日，被告齐玉坤、刘玉芹、李朝良、杨阳签署并向原告提供《个人保证书》,承诺为陶美玲的借款提供不可撤销的连带责任保证担保，保证担保的范围为借款本金、利息（含复息）、罚息、违约今、赔偿金以及为实现债权及实现担保权所产生的全部费用，担保期限为自主合同债务履行期起始日至履行期届满之日后两年。合同签订后，原告于2016年5月13日履行了放款义务，截止到2017年7月31日，被告陶美玲共欠原告借款本金25168.19元、利息1518.76元，经原告多次催要，一直未还，故诉至法院。李连清辩称，陶美玲向原告借款是事实，但原告起诉后又分两次偿还了原告4000元。陶美玲、齐玉坤、刘玉芹、李朝良、杨阳未作答辩。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。原告磁县齐鲁银行原名称为澳洲联邦银行（磁县）村镇银行有限公司，2018年1月24日名称变更为磁县齐鲁银行。2016年5月12日，原告与被告陶美玲签订一份《个人借款合同》，合同约定：原告向陶美玲提供借款50000元；借款种类为个人经营性贷款；借款期限为12个月，自2016年5月13日起至2017年5月12日止；贷款利率为固定贷款利率，为月利率13.5‰，借款期限内利率不变；还款方式为按季还本，以贷款发放日后的三个月的15日为首期还款日，之后于每三个月同日还款。如还款日不是银行营业日，则借款人应于该还款日后第一个银行营业日还款；利息按月计收，结息日为每月的15日，逾期贷款从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收逾期利息，逾期罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%，未按时支付利息的，从欠息之日起按贷款罚息利率计收复利。同日，被告齐玉坤、刘玉芹、李朝良、杨阳签署并向原告提供了《个人保证书》，均承诺为陶美玲的贷款提供不可撤销的连带责任保证担保。保证担保的范围为，贷款本金50000元、利息（含复息）、罚息、违约金、赔偿金以及为收回债权及实现担保权所产生的全部费用。担保期限为自主合同债务履行期起始日至履行期届满之日后两年。2016年5月13日，原告向陶美玲履行了放款义务，出具了借款借据。借款期限内，陶美玲应偿还本金和利息为：2016年6月15日利息742.50元，2016年7月15日利息675元，2016年8月15日利息697.50元、本金12500元，2016年9月15日利息523.13元，2016年10月15日利息506.25元，2016年11月15日利息523.13元、本金12500元，2016年12月15日利息337.50元，2017年1月15日利息348.75元，2017年2月15日利息348.75元、本金12500元，2017年3月15日利息157.50元，2017年4月15日利息174.38元，2017年5月12日利息151.88元、本金12500元。借款后，陶美玲按期偿还了第一期借款本金12500元及2016年11月15日之前的借款利息，2016年11月15日之后，陶美玲陆续又偿还借款本金14331.81元（2016年11月29日偿还3644.26元、2017年1月27日偿还647.50元、2017年2月21日偿还1040元、2017年3月18日偿还4000元、2017年3月21日偿还0.05元、2017年7月11日偿还3000元、2018年12月26日偿还2000元）、逾期利息470.80元，另偿还2000元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告磁县齐鲁银行系金融机构，依法享有发放贷款资格。2016年5月13日，原告分别与被告陶美玲、李连清、齐玉坤、刘玉芹、李朝良、杨阳签订《个人借款合同》和《个人保证书》，该三份合同系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告按约向陶美玲发放贷款50000元，陶美玲应按约定按期偿还借款本金及利息，但借款到期后陶美玲仅偿还了部分本金和利息，其行为已构成违约，陶美玲未偿还的本金为23168.19元（12500元+12500元+12500元-14331.81元）、借期内利息为1518.76元（337.50元+348.75元+348.75元+157.50元+174.38元+151.88元），其另偿还的2000元，因双方没有约定，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，该2000元应先抵充未偿还的利息1518.76元，剩余部分481.24元（2000元-1518.76元）应抵充本金。据此，陶美玲共尚欠磁县齐鲁银行本金为22686.95元（23168.19元-481.24元），应当予以偿还。陶美玲逾期未偿还本金，根据合同约定，应按合同约定支付逾期利息，逾期利息利率根据合同约定按贷款利率月利率13.5‰上浮50%、按逾期偿还本金时间分段计算，即：2016年11月15日至2016年11月28日按借款本金12500元，2016年11月29日至2017年1月26日按借款本金8855.74元（12500元-3644.26元），2017年1月27日至2017年2月14日按借款本金8208.24元（8855.74元-647.50元），2017年2月15日至2017年2月20日按借款本金20708.24元（8208.24元+12500元），2017年2月21日至2017年3月17日按借款本金19668.24元（20708.24元-1040元），2017年3月18日至2017年3月20日按借款本金15668.24元（19668.24元-4000元），2017年3月21日至2017年5月11日按借款本金15668.19元（15668.24元-0.05元），2017年5月12日至2017年7月10日按借款本金27686.95元（15668.19元+12500元-481.24元），2017年7月11日至2018年12月25日按借款本金24686.95元（27686.95元-3000元），2018年12月26日至付清款之日按借款本金22686.95元（24686.95元-2000元）。计算逾期利息时应扣除董润涛已经偿还的逾期利息470.80元。上述借款发生在陶美玲与李连清婚姻关系存续期间，且李连清也在《个人借款合同》上签字确认，故李连清对上述借款及利息应承担共同偿还责任。齐玉坤、刘玉芹、李朝良、杨阳对借款提供连带责任保证，该保证合法有效，齐玉坤、刘玉芹、李朝良、杨阳作为保证人，应对担保的贷款及利息承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告陶美玲、李连清于本判决生效后十五日内共同偿还原告磁县齐鲁村镇银行有限责任公司借款22686.95元及按月利率13.5‰上浮50%计算的逾期利息（逾期利息分段计算，2016年11月15日至2016年11月28日按借款本金12500元，2016年11月29日至2017年1月26日按借款本金8855.74元，2017年1月27日至2017年2月14日按借款本金8208.24元，2017年2月15日至2017年2月20日按借款本金20708.24元，2017年2月21日至2017年3月17日按借款本金19668.24元，2017年3月18日至2017年3月20日按借款本金15668.24元，2017年3月21日至2017年5月11日按借款本金15668.19元，2017年5月12日至2017年7月10日按借款本金27686.95元，2017年7月11日至2018年12月25日按借款本金24686.95元，2018年12月26日至付清款之日按借款本金22686.95元，执行时扣除已经偿还的逾期利息470.80元）；二、被告齐玉坤、刘玉芹、李朝良、杨阳对上述判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告磁县齐鲁村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费467元，由原告磁县齐鲁村镇银行有限责任公司负担67元，由被告陶美玲、李连清共同负担400元，齐玉坤、刘玉芹、李朝良、杨阳对陶美玲和李连清负担的400元负连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  王志芳二〇一九年七月二日书记员  王芳芳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》第二十一条：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债务按的相关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。