湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂0104民初750号原告：中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行,住所地武汉市硚口区中山大道**。负责人：高幡历，行长。委托代理人：詹财志、成欢，湖北多能律师事务所律师。（一般授权）被告：周胜文,男,1970年11月16日出生,汉族，身份证住址湖北省鄂州市华容区，被告：武汉尊宝志汽车销售有限公司,住所地武汉市东西湖区辛安渡办事处徐家台**（15）。法定代表人：李娟。委托代理人：乐巧，男，1987年12月7日出生，汉族，公司员工。（一般授权）原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行与被告周胜文、武汉尊宝志汽车销售有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员彭华勇担任审判长，人民陪审员余明周、张紫瑶参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行的委托诉讼代理人成欢、被告武汉尊宝志汽车销售有限公司委托代理人乐巧到庭参加诉讼。被告周胜文经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉称，2016年11月，被告周胜文购买凯迪拉克凯雷德小型越野客车，车辆型号1GYS4JKJ，车架号1GYS4JKJ8GR411901，向我行申请购车专项分期业务，与我行签订《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，申请专项分期透支金额75万元。并以所购车辆做抵押，武汉尊宝志汽车销售有限公司为其债务提供连带责任担保。2017年2月28日，该车辆已经办理正式抵押登记手续。2016年12月1日，被告周胜文一次性消费75万元，并做36期还款。此笔分期付款个性化服务费用71250元，透支金额与费用共计821250元。首期应当归还透支金额20845元，应支付分期费用1985元，次月起，每期应归还透支金额20833元，应支付分期费用1979元。2017年1月至2017年4月，被告周胜文正常还款4期，还款金额总计91274元。2017年5月25日，被告周胜文未按期还款。此后，经我行与其联系，其仍拒不还款。2017年8月至10月，被告武汉尊宝志汽车销售有限公司代其偿还三次，偿还金额共计89414元。截止2017年11月15日，被告周胜文已经出账11期，其中共有4次逾期，透支本息合计余额为103409.35元，剩余还款本金49992元，未出账手续费金额47496元，欠款本金、利息、费用合计为650897.35元。根据《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》第九条的约定，分期借款申请人交易、还款记录情况异常时，原告可要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。同时，原告对被告购买的凯迪拉克克雷德越野车享有优先受偿权。原告请求：1、判令两被告立即偿还所欠原告透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务共计650897.35元（截止2017年11月15日）以及支付履行上述债务时止的利息、手续费、违约金、实现债权的费用；2、判令原告对被告所有的抵押车辆（车架号1GYS4JKJ8GR411901）享有优先受偿权；3、本案诉讼费由两被告共同承担。被告周胜文未到庭，未答辩。被告武汉尊宝志汽车销售有限公司答辩称，对原告诉请无异议。原告举证如下：证据一、借款人身份证、《中华人民共和国税收完税证明》、《机动车销售统一发票》。证明：被告1的身份情况，以及其于2017年1月9日缴纳了车辆购置税，购买车辆厂牌型号为凯迪拉克凯雷德。证据二、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、《情况说明》。证明：被告1因购买奔驰GLS450与原告签订合同，合同约定以被告1所购车辆作抵押。后因奔驰GLS450临时加价且手续不全，被告1将购车换成凯迪拉克凯雷德。证据三、《工银信用卡申请表》（复印件）。证明：被告1向原告申请办理信用卡分期卡，并签字承诺遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。证据四、《担保合同》（复印件）、《担保函》。证明：被告2为此笔债务承担连带保证责任。证据五、周胜文信用卡交易明细（打印件）。证明：2016年12月1日，原告依约将专项分期金额75万元一次性扣收后支付给被告2。2017年5月25日，被告1出现还款异常。证据六、机动车登记证书（复印件）。证明：合同成立后，对抵押物在车辆管理所办理了抵押登记手续，抵押合法有效。被告武汉尊宝志汽车销售有限公司对原告提交的证据均无异议。被告武汉尊宝志汽车销售有限公司未举证。被告周胜文未到庭，未举证，未质证。经审核，原告的证据本院经核对与原件无异。因被告周胜文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为其自行放弃辩诉权利，应承担对其不利的法律后果。故本院对原告证据的真实性、合法性、关联性依法予以采信。经审理查明，被告周胜文因购车需要于2016年11月向原告申请办理信用卡汽车专项分期付款/担保业务。被告周胜文与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，双方约定被告周胜文向汽车销售商武汉尊宝志汽车销售有限公司购买汽车（具体品牌型号为奔驰GLS450），车辆总价117万元，被告周胜文支付首付款42万元，剩余75万元由被告周胜文向原告贷款，并且约定被告周胜文将其欲购买的车辆奔驰GLS450作为抵押物，向原告提供抵押担保。合同约定，75万元贷款本金，同时按照本金的9.5%计算分期付款手续费为71250元，上述两项共计821250元，共分36期还清，还款方式为等额本息还款，每月25日偿还，从2017年1月25日开始偿还，其中第一期应偿还本金20845元与分期付款手续费1985元，之后每期偿还本金20833元及分期付款手续费1979元。同时，中国工商银行《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款约定了透支利息及违约金。被告武汉尊宝志汽车销售有限公司与原告签订了《担保合同》并于2016年11月23日向原告出具担保承诺函，承诺愿意为被告周胜文的债务向原告承担保证责任。合同签订后，因原定车辆购买手续不全等问题，被告周胜文与被告武汉尊宝志汽车销售有限公司协商将购买车辆变更为凯迪拉克凯雷德6162CC越野车，而被告周胜文仍向原告申请贷款75万元，其他借款条件不变，原告对此认可，但三方未就上述车辆变更事实重新签订借款及担保合同。2016年12月1日原告向被告周胜文放款75万元，原告依约将该笔借款支付给被告武汉尊宝志汽车销售有限公司。2017年2月28日被告周胜文将凯迪拉克凯雷德6162CC越野车办理抵押登记，抵押权人为原告。被告周胜文从2017年1月25日开始，通过信用卡分期形式还款。信用卡出账单日为每月1日，还款日为每月25日。从第二期开始，每月账单含20833元本金及1979元分期付款手续费，若逾期则另行计算透支利息并收取违约金。被告周胜文在2017年4月25日之后未再还款。被告武汉尊宝志汽车销售有限公司作为担保人，通过其员工张某于2017年8月31日代偿31880元，于2017年9月28日代偿29572元，于2017年10月30日代偿27962元，于2017年11月21日代偿26866元，于2017年12月25日代偿26090元，于2018年1月22日代偿25626元，于2018年2月23日代偿25314元。2018年3月22日，原告从被告武汉尊宝志汽车销售有限公司的在原告的保证金账户直接划扣98045.61元,此后被告周胜文的借款未有任何还款。截止2018年7月26日，被告信用卡尚欠已到期本金83332元，分期付款手续费9895元，违约金1502.76元，透支利息2170.71元。原告终止分期，并要求被告将剩余未到期333328元本金一并支付，被告所欠付本金总计为416660元。本院认为，被告周胜文在原告处申领信用卡，经原告核准发卡，双方基于真实意思表示建立的信用卡合同关系合法、有效，双方均应按约履行。原告依约向被告周胜文提供信用卡，被告周胜文使用该卡后应按照合同约定的时间按期偿还透支本息。现被告周胜文透支消费，使用信用卡后未按约还款已构成违约，应承担违约责任。双方在信用卡申请表中约定的透支利息、违约金等符合法律规定。截止2018年7月26日，被告周胜文尚欠原告借款本金总额416660元，分期付款手续费9895元，违约金1502.76元，透支利息2170.71元。被告周胜文应当向原告偿还上述款项。另外，被告周胜文还应从2018年7月27日起按照合同的约定支付透支利息及违约金。被告武汉尊宝志汽车销售有限公司与原告签订的《担保合同》系双方真实意思表示，被告武汉尊宝志汽车销售有限公司应对被告周胜文的债务承担连带偿还责任。被告周胜文提供的抵押担保合法有效，原告可就该抵押物优先受偿。被告周胜文经本院合法传唤未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由其自行承担。经合议庭评议，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第六十四条、第六十六条的规定，判决如下：一、由被告周胜文于本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行支付至2018年7月26日的本金总额416660元，分期付款手续费9895元，违约金1502.76元，透支利息2170.71元。2018年7月27日起的利息及违约金，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准，以416660元为本金，计算至实际清偿之日止。二、原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行对抵押物（凯迪拉克凯雷德6162CC越野车,车架号1GYS4JKJ8GR411901）享有优先受偿权。三、被告武汉尊宝志汽车销售有限公司对被告周胜文的以上债务承担连带偿还责任，承担保证责任后可以向被告周胜文追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10310元、公告费260元由被告周胜文、被告武汉尊宝志汽车销售有限公司承担，此款原告已垫付，由两被告在支付上述款项时一并给付。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  彭华勇人民陪审员  余明周人民陪审员  张紫瑶二〇一九年七月五日法官助理商月书记员李梦云