云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初2161号原告云南大理市农村商业银行股份有限公司，住所地云南省大理州大理市经济开发区云岭大道**。统一社会信用代码91532900622100098。法定代表人：周瑛，董事长。委托诉讼代理人：阿丽芳，女，云南大理市农村商业银行股份有限公司员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：刘争明，云南彩云商朋律师事务所律师，特别授权代理。被告李某，男，1977年5月7日生，白族，云南省大理市人，住大理市。被告李某平，女，1977年10月28日生，白族，云南省大理市人，住大理市，系李某之妻。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司诉被告李某、李某平借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月5日公开开庭进行了审理。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人阿丽芳、刘争明及被告李某、李某平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李某、李某平偿还贷款本金599,685元，自2017年12月21日起至2018年1月23日按月利率5.43108‰计算的利息共计3,691.2元，自2018年1月24日至2019年2月28日，按月利率8.14658‰计算的利息65,301.3元，复息3,239.39元，本金和利息共计671,916.89元。2、请求两被告承担本次的诉讼费用。事实和理由：2015年2月17日，借款人李某、李某平共同与云南大理市农村合作银行签订《个人循环借款合同》，合同主要内容为：借款额度为600,000元，借款期限自2015年2月17日至2018年2月17日止，每笔贷款具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准，逾期利率加收50%。2017年2月24日，云南大理市农村合作银行向李某发放贷款600,000元，借款利率为6.5173%，期限自2017年2月24日至2018年1月24日，按季结息。2018年1月24日，借款期限届满，借款人还本金315元，自2017年12月21日起至今未支付利息，截止2019年2月28日拖欠本金599,685元，利息及复息72,231.89元。2017年12月，云南大理市农村合作银行变更为云南大理市农村商业银行股份有限公司，原云南大理市农村合作银行的债权债务由云南大理市农村商业银行股份有限公司承继。综上所述，被告李某、李某平在借款到期后，未按期还款，经原告催收至今仍未还款，特诉至人民法院请求依法支持原告的诉讼请求。被告李某答辩意见：对原告的起诉没有意见。被告李某平答辩意见：原告诉称的借款本金600,000元是我们夫妻二人借的，但是实际使用人不是我们，借款的用途是工程款，我们并没有做工程，该款是由李继清用的，用李某和李勇的房产进行抵押，没有房产抵押李某不可能贷款600,000元，我们没有能力偿还这笔钱。贷款时写了一份协议，贷款由李继清还。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、1、营业执照复印件、周瑛身份证复印件。证明原告身份信息及原告法定代表人身份信息。2、《中国银监会云南银监管局文件》（云银监复〔2017〕302号）2017年12月22日。证明云南大理市农村合作银行于2017年12月22日改制为云南大理市农村商业银行股份有限公司，云南大理市农村合作银行的权利义务由云南大理市农村商业银行股份有限公司承继。3、李某、李某平身份证。证明被告身份信息。4、户口册、证明。证明二被告的夫妻关系。二、1、共同还款承诺书。证明确定李某与李某平的共同还款义务、李某平的连带责任。2、《个人循环借款合同》合同编号：1002080702150217410000045。证明借款额度为600,000元，借款期限2015年2月17日至2018年2月17日止，每笔贷款具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准，逾期利率加收50%；3、委托支付协议。证明李某与大理市农村合作银行签订协议，大理市农村合行银行按照协议支付款项。三、1、云南省农村信用社借款凭证。证明2017年2月24日，云南大理市农村合作银行向李某发放贷款600,000元，借款利率为6.5173%，期限自2017年2月24日至2018年1月24日，按季结息。2、放款凭证。证明原告向被告放款600,000元。3、委托支付凭证。证明云南大理市农村合作银行按照委托支付协议履行付款义务。4、大理市农村商业银行银桥支行提示归还到期贷款催收通知书。证明债权人主张债权，诉讼时效中断。四、1、大理市农村商业银行银桥支行个人逾期催收通知书。证明债权人主张债权，诉讼时效中断。2、贷款台账。证明截止2019年2月28日欠本金599,685元，本笔贷款明细账；3、拟起诉贷款利息测算表。证明所欠利息金额72,231.89元，利息计算方式。五、提款申请书。证明：2017年2月23日李某向我行申请提取贷款600,000元，并提交了支付对象的账户，户名是董金柱。被告李某、李某平依法向本院提交了以下证据材料：1、借款理由。证明李某贷款600,000元，应由李继清和李美英共同偿还。2、农村信用社存取款凭条。证明贷款600,000元当天就转出去了，转给李振中账户上。3、个人循环借款合同。证明当时借款是用于工程周转，但是我们两个没有做工程，只是摆地摊。4、最高额抵押合同。证明贷款合同是2015年2月17日签订，原告诉称2017年签订不对，当时用李某和李勇的两个房产证抵押贷款600,000元。上述原、被告提交的证据材料已经庭审质证，被告李某、李某平对原告提交的五组证据的真实性、合法性及关联性均无异议；被告李某对原告提交第五组证据的三性无异议，被李某平认为第五组证据其未签字。原告对被告李某、李某平提交的证据1的三性均不予认可，对证据2的真实性、合法性予以认可，但是对关联性不认可，认为合同上记载的时间是2015年，贷款发生在2017年；对证据3的证据三性予以认可；对证据4的真实性认可，对合法性不予确认，与本案无关联性，因原告未主张抵押权。本院认为，原告提交的五组证据真实合法与本案有关联性，予以采信。被告提交的证据1、2与本案无关联性，不予采信；证据3真实、合法与本案有关联性，予以采信，但被告的质证意见无证据证明，不予采纳；证据4真实，合法，但与本案无关联性，不作为本案证据采用。根据上述举证、质证、认证和庭审中当事人的陈述，本院确认本案如下法律事实：云南大理市农村合作银行于2017年12月22日改制为云南大理市农村商业银行股份有限公司，云南大理市农村合作银行的权利义务由云南大理市农村商业银行股份有限公司承继。被告李某、李某平是夫妻关系。2015年2月17日，原云南大理市农村合作银行与被告李某签订《个人循环借款合同》，合同约定：本合同循环借款额度为600,000元；被告李某向原告借款600,000元；借款用于基建工程周转；借款额度的期限自2015年2月17日起至2018年2月17日止，每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准；借款利率为固定利率，合同期内不作调整；还款方式为不定期还本、按季付息；贷款逾期的计收罚息，罚息利率为约定利率的基础上加收50%确定；按罚息利率计收复利；贷款采用受托支付；如发生争议，在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。云南大理市农村合作银行在合同的贷款人处盖章，被告李某、李某平分别在借款人及共同借款人处签名按手印。2015年8月18日，云南大理市农村合作银行与被告李某签订《委托支付协议》，约定：贷款人在借款合同项下单笔金额达到或超过600,000元或符合合同约定条件的，应采用贷款人委托支付方式。被告李某在协议书的委托人处签名按手印，云南大理市农村合作银行在受托人处签章。2017年2月23日，被告李某出具原告《提款申请书》，主要内容：现向你行提取金额600,000元，本笔借款期限11月，到期日2018年1月24日，我方授权和委托贵行在将本笔借款划入我方账户后，支付给符合借款合同约定用途的下列支付对象账户，即户名董金柱，账号62×××12，开户行大理市农村合作银行银桥支行，交付金额600,000元。被告李某在该申请书上签名及按手印。2017年2月24日，云南大理市农村合作银行向被告李某账户发放贷款600,000元，借款借据载明到期日2018年1月24日，年利率6.5173%。同日，云南大理市农村合作银行银桥支行根据被告李某的申请将转入李某账户的贷款600,000元转到董金柱账户。履行合同期间，被告李某、李某平归还原告贷款本金315元及截止至2017年12月20日前的利息，因被告借款后未按期归还原告贷款本息，原告于2018年2月9日、2018年4月23日、2018年8月13日、2018年12月20日分别向被告李某、李某平送达《提示归还到期贷款催收通知书》《个人逾期催收通知书》，被告李某、李某平签字认可。被告李某、李某平未归还原告贷款本金599,685元及欠原告自2017年12月21日起至2018年1月23日止按月利率5.43108‰计算的利息3,691.2元，欠原告自2018年1月24日至2019年2月28日按月利率8.14658‰计算的利息65,301.3元及复利3,239.39元。审理中，原告明确表示虽与抵押人李继清签订了抵押合同，但在本案中不主张抵押权。本院认为：原云南大理市农村合作银行因改制后更名为云南大理市农村商业银行股份有限公司并承继云南大理市农村合作银行的职权，因此，原告诉讼主体适格。原告与被告李某、李某平签订的《个人循环借款合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告依约向被告李某发放贷款600,000元，合同履行期间，被告李某仅归还贷款本金315元及截止至2017年12月20日前的利息，至今尚欠原告借款本金599,685元及自2017年12月21日起的利息，被告李某应依法对未归还的借款本金及利息承担还款责任；被告李某平应根据合同约定承担共同还款责任。被告李某、李某平未按合同约定归还原告借款本息，违反合同约定，应依法承担违约责任，原告关于由被告按合同约定承担逾期还款的罚息及复利共计的主张符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告李某平辩称所借款600,000元不是二被告使用，实际使用人为案外人李继清，根据协议应由李继清偿还，原告对该辩解不予认可，被告对原告同意由李继清偿还该笔贷款亦未举证证明，因此，被告的辩解意见无事实及法律依据，本院不予采纳。原告在本案中不主张抵押权是对其民事权利所作的处分，不违反法律规定，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条之规定，判决如下：被告李某、李某平应于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告云南大理市农村商业银行股份有限公司借款本金人民币599,685元，及支付截止至2019年2月28日止的借款逾期利息共计72,231.89元；并继续支付自2019年3月1日起至款项还清之日止按月利率8.14658‰计算的逾期利息。案件受理费10,519元，减半收取5,259.5元，由被告李某、李某平承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  王丽玲二〇一九年七月十日书记员  张春苗