江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初2499号 原告：赣州农村商业银行股份有限公司，住所地：赣州市章贡区章江南大道**。 统一社会信用代码：91360700598875097F。 法定代表人：袁秀峰。 委托诉讼代理人：魏华标，男，1975年3月6日生，系该行员工，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：龚奕月，女，1988年8月28日生，系该行员工，代理权限为特别授权。 被告：周小雪，女，1985年4月16日生，住江西省赣州市章贡区。 被告：幸金花，女，1955年6月8日生，住江西省赣州市章贡区。 原告赣州农村商业银行股份有限公司（以下简称赣州农商行）与被告周小雪、幸金花金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告赣州农商行的委托诉讼代理人魏华标、龚奕月到庭参加诉讼，被告周小雪、幸金花经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告赣州农商行向本院提出诉讼请求：1?判令被告周小雪偿还原告借款本金人民币416658.7元，并支付截止至2019年3月19日欠息279275.65元，本息合计695934.35元，2019年3月19日之后逾期利息，直至清偿之日止；2、判令被告幸金花的名下房产位于市黄屋坪路XX号XX室、和平路XX号住宅楼XX室（赣房权证字第××号、00××26号），对上述第一项款项承担抵押担保责任，原告对该房产的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；3、判令被告共同承担本案诉讼费等费用。事实和理由：2012年1月18日，被告周小雪因购塑钢门窗需要资金向原告申请贷款，并与原告签订了《个人借款合同》，约定借款60万元，贷款期限自2012年1月18日至2014年1月17日等。被告幸金花以其房产作为抵押物与原告签订《最高额抵押合同》，并就抵押物办理了抵押登记。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，但被告未依约还款。原告催收未果，遂提起诉讼。 被告周小雪、幸金花未答辩及未提交证据。 经审理查明：2012年1月13日，被告幸金花向原告出具《同意抵（质）押意见书》一份，载明：“周小雪（借款人）因采购塑钢门窗需要向贵社申请抵押贷款陆拾万元，期限24个月，本人经慎重考虑，同意作为担保人，以自身有权处分的财产对该项借款本息设定抵（质）押担保，并且承诺在借款人未履行债务时，贵社有权将该财产折价、拍卖或变卖，并以所得价款优先受偿”。2012年1月17日，被告周小雪（借款人）与赣州市章贡区农村信用合作联社文清路分社（贷款人）签订《个人借款合同》，约定借款金额为60万元，借款期限24个月，自2012年1月18日起至2014年1月17日止；借款用途为采购塑钢门窗；借款日期自实际提款（即办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算；借款人应严格按照约定提款时间提款，实际提款日晚于约定提款时间的，借款人仍应按照合同约定的还款时间还款；借款用途为购塑钢门窗；借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公告施行的借款同年期贷款基准利率上浮60%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则合同贷款利率按合同贷款利率于次年1月1日起调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照合同约定额浮动比例确定；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；借款人按月结算，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；借款人分期提出申请，经贷款人同意后提款，但借款人最晚应于2014年1月17日前提清借款；还款方式为贷款到期日一次偿还本息；合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订。合同还就其他事项进行了约定。同日，被告幸金花（抵押人、甲方）与赣州市章贡区农村信用合作联社文清路分社（抵押权人、乙方）签订《最高额抵押合同》，约定为确保2012年1月17日周小雪与乙方签订的合同的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保；被担保的主债务为乙方依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为60万元，借款用途为购塑钢门窗，借款期限为贰年，自2012年1月18日起至2014年1月17日止，如有变更，依主合同约定；抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金等乙方为实现债权的所有费用；抵押物详见抵押物明细表。抵押物明细表载明，抵押物为赣州市章贡区和平路XX号住宅楼XX室（产权证号：赣房权证字第××号）、赣州市章贡区黄屋坪路XX号XX室（产权证号：赣房权证字第××号）。上述抵押物均于2012年1月17日办理了以赣州市章贡区农村信用合作联社文清路分社为权利人的抵押登记（他项权证号：赣房他证字第××号）。合同签订后，原告于2013年1月17日向被告发放了贷款。被告周小雪签字确认的借款凭证载明，借款金额为60万元、借款为购塑钢门窗，借款利率为月利率8‰，贷款期限自2013年1月17日至2014年1月17日。借款到期时即2014年1月17日，被告周小雪已将借款期内利息支付完毕，尚欠借款本金599777.7元。借款到期后，被告陆续归还借款本金183119元，截止2019年3月19日，被告周小雪尚欠本金416658.7元、罚息279275.65元。原告催收未果。 另查明，赣州市章贡区农村信用合作联社文清路分社于2012年5月2日更名为赣州农村商业银行股份有限公司文清路支行，系原告的下设分支机构。 上述事实，有原告提交的原告的营业执照、法人代表证明、被告周小雪、幸金花的身份证、户口本、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、房产证、他项权证、《江西省农村信用合作社（农商银行）借款凭证》、催收通知书，证明原告向被告进行催收情况、银行账户流水、逾期明细单及原告庭审陈述予以证明并在卷佐证。 本院认为，赣州市章贡区农村信用合作联社文清路分社与被告之间存在合法有效的金融借贷法律关系，应受法律保护。赣州市章贡区农村信用合作联社文清路分社提供借款后，被告周小雪未依约还款，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。赣州市章贡区农村信用合作联社文清路分社于2012年5月2日更名为赣州农村商业银行股份有限公司文清路支行，该支行系原告赣州农商行的分支机构，原告有权向被告主张该支行的债权，故对原告要求被告周小雪归还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持，借款合同到期后可按罚息利率计算罚息。被告幸金花以其所有的房产为本案贷款提供抵押担保，并就抵押物办理了抵押登记，现原告要求对抵押物行使抵押权并优先受偿，本院予以支持，但应以最高额抵押权利价值范围内为限。被告周小雪、幸金花经本院合法传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告周小雪于本判决生效之日起七日内归还原告赣州农村商业银行股份有限公司借款本金416658.7元； 二、由被告周小雪于本判决生效之日起七日内支付原告赣州农村商业银行股份有限公司罚息279275.65元（该罚息暂计至2019年3月19日），并支付自2019年3月20日起至清偿之日止的罚息（以尚欠本金为基数，按合同约定的罚息利率计算）； 三、若被告周小雪届期未履行上述第一、二项的给付义务，原告赣州农村商业银行股份有限公司有权对被告幸金花抵押的位于赣州市章贡区和平路XX号住宅楼XX室（产权证号：赣房权证字第××号）、赣州市章贡区黄屋坪路XX号XX室（产权证号：赣房权证字第××号）行使抵押权，就该房产折价或拍卖、变卖方式取得的价款在最高额抵押担保范围内优先受偿; 四、驳回原告赣州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10759元，由被告周小雪、幸金花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判长  赵盈慧 审判员  温文斐 审判员  薛春娟 二〇一九年七月十二日 法官助理 何磊婷  书记员 彭楚君