江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初3590号原告：中国银行股份有限公司南京城南支行，住所地南京市秦淮区仓巷**。主要负责人：刘沁，行长。委托诉讼代理人：李毅，江苏致邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王笑，江苏致邦律师事务所律师。被告：钱子豪，男，1986年8月3日出生，汉族，住南京市秦淮区。原告中国银行股份有限公司南京城南支行（以下简称中行南京城南支行）与被告钱子豪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行南京城南支行的委托诉讼代理人王笑到庭参加诉讼。被告钱子豪经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行南京城南支行向本院提出诉讼请求：1.被告钱子豪立即偿还借款本金87945元，透支利息419.49元，违约金1580.41元，分期手续费10507.79元，并支付自2019年2月15起至实际清偿之日止按合同约定计算的透支利息及违约金；2.原告中行南京城南支行对被告钱子豪用于抵押的车牌号为苏xxx**的车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告钱子豪承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告钱子豪向原告中行南京城南支行申请卡分期购车贷款，并与原告中行南京城南支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》以及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告钱子豪向原告中行南京城南支行借款95940元，期数36期，同时被告钱子豪将其所有的车牌号为苏xxx**的车辆抵押给原告中行南京城南支行，为贷款提供抵押担保。上述合同签订后，原告中行南京城南支行按约发放了贷款，但被告钱子豪未按约按时足额还款。原告中行南京城南支行为维护自身合法权益，诉至法院请求依法支持全部诉讼请求。被告钱子豪未答辩，未举证。原告中行南京城南支行围绕诉讼请求依法提交中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款申请表（抵押类）、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、机动车登记证书、车享购刷卡分期确认表、中国银行POS签购单、情况说明、信用卡流水明细等证据。对原告中行南京城南支行提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月9日，原告中行南京城南支行（乙方）与被告钱子豪（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》一份，主要约定：“专向分期付款”额度为95940元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；“专向分期付款”额度用于购买车辆；“购置商品专向分期付款”手续费费率为使用“购置商品专向分期”额度的12%，“专向分期付款”手续费计算公式为“专向分期付款”额度×“专向分期付款”手续费费率，本合同项下“专向分期付款”手续费金额为11512.8元，手续费按月分期向银行缴纳；在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，甲方须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易；甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定按月支付利息及逾期还款违约金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，手续费分期偿还的应存足应还的本金及手续费款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，乙方有权收取透支利息、还款违约金，并由甲方承担乙方实现债权产生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额；甲方以所购车辆向乙方提供抵押担保，并签署相应抵押合同。附件一《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》约定：甲方未按期归还所提额账户的本金、利息及手续费，构成违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%]；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2018年5月9日，被告钱子豪（抵押人，甲方）与原告中行南京城南支行（抵押权人，乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，主要约定：为确保双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》而产生的全部债务的履行，甲方愿意以其有权处分的车牌号为苏xxx**（车架号LFV2B20S4H5047510）的车辆提供抵押担保，乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押；本合同项下担保的本金金额为95940元；主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占用该信用卡账户的原循坏信用额度。2018年5月10日，双方办理抵押登记手续。2018年5月17日，被告钱子豪使用中国银行信用卡透支95940元支付购车款。被告钱子豪购得车牌号为苏xxx**（车架号LFV2B20S4H5047510）的车辆。中国银行POS签购单载明：期数36期，首付金额2665元，每期金额2665元，客户手续费率12%，分期手续费11512.8元，手续费分期支付。原告中行南京城南支行当庭陈述，被告钱子豪在贷款期限内未按约按时足额还款，于2018年9月8日归还3000元，2018年9月20日归还0.01元后一直未还款。原告中行南京城南支行出具的情况说明显示，截至2019年7月8日，被告钱子豪尚欠原告中行南京城南支行借款本金87945元，透支利息1907.08元，违约金3470.39元，分期付款手续费10507.79元，透支利息、违约金、分期付款手续费合计15885.26元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。中国银行南京城南支行与钱子豪签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效。中国银行南京城南支行已按约定履行了放款义务，钱子豪亦应按约履行还款义务。《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》附件一《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》约定，如钱子豪未按期归还透支本金、利息及手续费，中国银行南京城南支行“有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期”。案涉合同履行期间，钱子豪未按约定还款，构成违约，根据上述合同约定，中国银行南京城南支行有权宣布案涉借款全部提前到期，中国银行南京城南支行要求钱子豪偿还借款本金87945元及透支利息、违约金、分期付款手续费的诉讼请求，合法有据，应予支持。截至2019年7月8日的透支利息、违约金、分期付款手续费合计15885.26元，本院予以确认，自2019年7月9日起至实际清偿之日止的透支利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》的约定计付，综合利率以年利率24%为限。被告钱子豪自愿将其购买的车牌号为苏xxx**（车架号LFV2B20S4H5047510）抵押给原告中行南京城南支行为上述债务提供担保，并办理了抵押登记。如被告钱子豪不履行到期债务，原告中行南京城南支行有权就该抵押物在抵押担保范围内优先受偿。被告钱子豪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳原告中行南京城南支行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钱子豪于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司南京城南支行借款本金87945元及透支利息、违约金、分期付款手续费（截至2019年7月8日的透支利息、违约金、分期付款手续费合计15885.26元，自2019年7月9日起至实际给付之日止的透支利息、违约金《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》的约定计收，综合利率以年利率24%为限）。二、如被告钱子豪未履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告中国银行股份有限公司南京城南支行有权依法处置对被告钱子豪用于抵押的车牌号为车牌号为苏xxx**（车架号LFV2B20S4H5047510）的车辆，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2309元，公告费600元，合计2909元，由被告钱子豪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  付 萌人民陪审员  秦桂鑫人民陪审员  张德强二〇一九年七月二十六日见习书记员  徐 雅