福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初4504号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司罗东支行，住所地福建省南安市罗东镇罗东街**。 负责人：黄清珍，系该支行行长。 委托诉讼代理人：黄良水，男，系该支行员工。 被告：黄耀章，男，ｌ971年05月25日出生，汉族，经商，住福建省南安市。 被告：黄奄治，女，ｌ970年6月14日出生，汉族，经商，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司罗东支行与被告黄耀章、黄奄治信用卡纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建南安农村商业银行股份有限公司罗东支行的委托诉讼代理人黄良水到庭参加诉讼，被告黄耀章、黄奄治经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建南安农村商业银行股份有限公司罗东支行向本院提出诉讼请求：判令被告黄耀章、黄奄治共同偿还借款本金27953.8元及自2018年8月1日起至实际还款日止结欠的利息、费用(费用包含滞纳金／违约金、手续费、年费、快递费等)；2、由二被告承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用)。事实和理由：2015年11月20日，被告黄耀章因欠缺资金向原告福建南安农村商业银行股份有限公司罗东支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额30000元，月利率12‰。合同签订后，原告依约于2015年11月30日向被告黄耀章发放了30000元的普惠金融卡，被告黄耀章即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。普惠金融卡到期后，虽经原告催讨，但被告黄耀章违约未能还款，至今尚欠原告借款27953.8元元及相应利息、费用。另，被告黄奄治作为被告黄耀章配偶，应对其夫于婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任。 被告黄耀章、黄奄治未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年11月20日，被告黄耀章向原告福建南安农村商业银行股份有限公司罗东支行申请办理一张福万通普惠金融卡，双方约定信用额度为30000元，按月利率12‰计算利息。原、被告就办卡事宜签订《福万通普惠金融卡申请表》和《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》各一份。《福万通普惠金融卡申请表》就被告黄耀章的基本资料、职业信息、信用卡资料、联系人、抵押或担保合同相关信息等内进行具体约定。《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》就福万通普惠金融卡的申领、收费、还款、计息、挂失、有效期、当事人权利、义务和收费标准等内容进行具体约定。其中，福万通普惠金融卡的收费、还款、计息条款约定：乙方（即原告，下同）核准发给甲方（即被告黄耀章，下同）福万通普惠金融卡后，甲方应依照法律规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；甲方可通过各行社营业网点柜面、自助机或福建农信系统网上银行、手机银行等电子渠道或他行（或第三方支付机构）支持福万通普惠金融卡还款等渠道偿还欠款，也可委托乙方通过代扣方式定期从甲方指定的福建农信系统借记账户扣款以偿还当期欠款；乙方对甲方福万通普惠金融卡贷记账户的溢缴款和电子现金账户中的存款不计付利息。在《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的收费标准部分，双方约定：滞纳金为最低还款额为未偿还部分的5%，最低5元；预借现金、消费、转账利率由各行社自行决定。收费标准还就年费、银联渠道还款、换卡手续费、挂失手续费等费率进行约定。合同签订后，原告福建南安农村商业银行股份有限公司罗东支行依约向被告黄耀章发放了福万通普惠金融卡。之后，被告黄耀章持卡以转账、预借现金等方式进行款项透支，透支本金余额为27953.8元，该笔透支款自2018年2月21日起未能按约定归还本金及利息。截至2019年5月21日，被告黄耀章尚欠本金27953.8元，利息4815.35元，费用6195.22元。此后,被告黄耀章又于2019年8月1日还款2000元,余欠本息至今未还。另查明，被告黄耀章与被告黄奄治系夫妻关系。2015年11月20日，被告黄奄治向原告出具《共同还款承诺书》一份，表示自愿为被告黄耀章向原告的借款及其他费用（包括但不限于信用额度内透支、超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用及实现债权所发生的一切费用）承担共同还款责任。 上述事实，有原告提供的原告《营业执照》1份、被告黄耀章、黄奄治的《居民身份证》复印件各1份、被告黄耀章、黄奄治的《结婚证》复印件1份、《福万通普惠金融卡申请表》1份、《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》1份、《共同还款承诺书》1份、《南安农商银行福万通信用卡历史交易明细账》1份及原告的委托诉讼代理人在庭审中的陈述等为据，上述证据来源合法，具有客观真实性，与本案具有关联性，本院依法予以确认。 本院认为，原告福建南安农村商业银行股份有限公司罗东支行与被告黄耀章之间签订的《福万通普惠金融卡申请表》和《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，主体合格，内容合法，双方当事人意思表示真实，应确认合法有效。被告黄耀章持卡透支且未按时足额偿还透支款项本息，现尚欠原告透支本金27953.8元及自2018年8月1日起所产生尚结欠的利息、费用至今未还，显属违约，应承担违约责任。现原告要求被告黄耀章偿还贷记卡透支本金27953.8元及自2018年8月1日起所产生尚结欠的利息、费用，合理合法，本院依法予以支持。本案债务发生在被告黄耀章、黄奄治婚姻关系存续期间，且被告黄奄治表示自愿为被告黄耀章向原告的借款及本息等费用承担共同还款责任，故被告黄耀章持卡透支结欠的款项及产生的利息、罚息应认定为被告黄耀章、黄奄治婚姻关系存续期间的共同债务，依法应由被告黄耀章、黄奄治共同偿还。被告黄耀章、黄奄治经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，原告要求判令被告黄耀章、黄奄治共同偿还贷记卡透支本金27953.8元及自2018年8月1日起所产生尚结欠的利息、费用（利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，判决如下： 被告黄耀章、黄奄治应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司罗东支行27953.8元及利息、费用（利息、费用自2018年8月1日起至实际给付之日止按中国人民银行的有关规定及合同的约定计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费719元，减半收取360元，由被告黄耀章、黄奄治负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  雷劲松 二〇一九年七月十一日 法官助理苏文彬 书记员潘美玲 附注：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条：办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条：民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -6-