南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初5052号原告：杭州银行股份有限公司南京分行，住所地南京市中山南路**。主要负责人：张利平，行长。委托诉讼代理人：张忠锦，该行员工。被告：张焱，女，1976年3月2日出生，汉族，住南京市江宁区。被告：彭焕峰，男，1978年10月11日出生，汉族，住南京市江宁区。委托诉讼代理人：许峰，上海邦信阳中建中汇南京律师事务所律师。委托诉讼代理人：李婉琦，上海邦信阳中建中汇南京律师事务所律师。原告杭州银行股份有限公司南京分行（以下简称杭州银行南京分行）与被告张焱、彭焕峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杭州银行南京分行的委托诉讼代理人张忠锦，被告彭焕峰及其委托诉讼代理人李婉琦到庭参加诉讼。被告张焱经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告杭州银行南京分行向本院提出诉讼请求：1、被告张焱立即向原告归还借款本金20万元及截止2019年3月29日的利息7131.3元，并支付自2019年3月29日起至全部欠款本息清偿时止的利息、罚息、复利（按合同约定标准计付）；2、被告彭焕峰对上述被告张焱的债务承担共同还款责任；3、两被告承担全部诉讼费、保全费等实现债权费用。事实和理由：2017年1月19日，原告与被告张焱签订《杭州银行股份有限公司借款合同》一份，约定原告向张焱发放银行卡限额信用贷款20万元，额度有效期限自2017年1月12日至2020年1月12日，利率为月利率5.5416‰，月度计息，结息日为每月20日。之后，原告按约向张焱发放贷款20万元，但截止起诉之日张焱贷款利息已经多期逾期，还贷能力出现重大变化且不配合原告的正常催收，张焱的行为已经构成违约，原告有权宣布本合同项下尚未偿还的借款和其他应付款项到期，并要求张焱立即清偿。被告彭焕峰作为张焱借款时的合法夫妻，作为张焱的共同还款人，对张焱在该借款合同项下的全部债务承担共同还款责任。为维护原告合法权益诉至法院，请求依法判决。被告张焱未到庭答辩，亦未提交书面证据。被告彭焕峰辩称，彭焕峰对张焱与原告之间的《借款合同》并不知情，且彭焕峰并未对该债务进行事后追认，故没有共同还款的意思表示，该债务系张焱的个人债务，彭焕峰不承担共同还款责任。彭焕峰与张焱已于2018年2月27日离婚，双方婚姻关系存续期间，家庭没有大额消费，双方的工资收入足够满足家庭日常生活需要，故无需对外举债，而张焱在2017年大额举债，借款金额明显超出日常生活所需。杭州银行南京分行围绕诉讼请求提交了身份证、户口本、结婚证、借款申请书、个人信用报告、工作收入证明、借款合同、提款申请书、地、地址确认书营借据详细信息、贷款结清试算等证据，彭焕峰提交了离婚证、南京工程学院教职工收入证明、接处警证明、照片、贷款逾期催收通知书、录音光盘等证据。对杭州银行南京分行及彭焕峰提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：彭焕峰与张焱于2012年5月7日登记结婚，于2018年2月27日登记离婚。2017年1月9日，杭州银行南京分行（贷款人，乙方）与张焱（借款人，甲方）签订编号158P465201700014的《杭州银行股份有限公司借款合同（适用于银行卡限额信用贷款/社区贷循环类贷款）》，主要约定：甲方向乙方申请借款，乙方经审查同意发放贷款；借款种类：银行卡限额信用贷款；个人循环类贷款实行最高额借款金额额度管理，本合同最高借款金额为20万元；甲方可在该金额范围内从指定银行卡中分次、循环取得贷款，即在本合同约定的贷款额度有效期限和最高额借款金额额度内，甲方可一次性或分次向乙方申请使用借款，甲方在贷款额度有效期内已申请使用的借款本金余额（即本合同项下尚未清偿的借款本金之和）不得超过最高借款金额，甲方对已清偿的借款额度可再次申请使用，贷款额度有效期内未使用的借款额度在期限届满后自动失效；借款用途：个人消费，有效期限：自2017年1月12日至2020年1月12日止，实际放款日以贷款额度有效期限内借款人从银行卡账户中实际支取贷款的发生日为准；贷款通过网上银行、手机银行等电子渠道自助发放的，放款日以乙方系统记录为准；贷款利率执行固定利率，为5.5416‰，借款期限内利率不变；利息按月收取，结息日为每月20日；在乙方结息日前，甲方应在其账户中备足存款，由乙方从中划收贷款利息；甲方在本合同约定的贷款额度有效期限内，可凭银行卡随时、分次地归还所借款项的本金；甲方的个人及资信情况或还贷能力出现重大变化（包括但不限于国籍变更、拖欠其他债务等），乙方认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的，乙方有权提前收回已发放的贷款，宣布本合同项下尚未偿还的借款和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求甲方立即清偿；甲方未按本合同约定按期归还借款本息，乙方按有关规定对逾期贷款（或逾期贷款本息）在逾期期间按本合同约定的贷款利率上浮50%计收逾期罚息；甲方未按时支付贷款利息，乙方对甲方未按时支付的利息从结息日起按逾期罚息利率计收复息；乙方根据合同约定宣布贷款提前到期的，自乙方向甲方要求提前清偿之日起按逾期罚息利率开始计收利息；甲、乙双方在履行合同过程中发生争议的，可以协商解决，也可以直接向乙方所在地人民法院起诉。同日，张焱向杭州银行南京分行出具个人贷款受托支付提款申请书，向杭州银行南京分行申请一次性提款20万元用于购物，并委托杭州银行南京分行将本次提取的借款支付至指定账户，账号62×××03。2017年1月18日，杭州银行南京分行向张焱发放贷款20万元。自2018年9月21日起，张焱未按时归还案涉借款利息。截至2019年3月29日，张焱尚欠杭州银行南京分行借款本金20万元，利息、罚息、复息共计7131.3元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。案涉借款合同系杭州银行南京分行与张焱的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。杭州银行南京分行已依约向张焱发放了贷款，张焱亦应按合同约定还款。张焱自2018年9月21日起未按合同约定按时足额还款，构成违约，应承担相应的违约责任，杭州银行南京分行有权宣布案涉贷款提前到期，并要求张焱偿还借款本金及利息、罚息、复息。截止到2019年3月29日，张焱尚欠杭州银行南京分行借款本金20万元，利息、罚息、复息7131.3元，本院予以确认。关于彭焕峰的共同还款责任，本院认为，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。该解释第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，杭州银行南京分行未举证证明案涉借款用于张焱、彭焕峰的夫妻共同生活，彭焕峰也未在案涉借款合同上签字确认，同时，案涉借款本金为20万元，该金额对于普通家庭来说超出日常生活所需，故对于杭州银行南京分行要求彭焕峰承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。张焱经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳杭州银行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩、举证及质证的诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张焱于本判决生效之日起十日内支付原告杭州银行股份有限公司南京分行借款本金20万元及利息、罚息、复息（截至2019年3月29日的利息、罚息、复息为7131.3元，自2019年3月30日起至实际清偿之日止的罚息、复息，按照双方签订的《杭州银行股份有限公司借款合同（适用于银行卡限额信用贷款/社区贷循环类贷款）》的约定计算）；二、驳回原告杭州银行股份有限公司南京分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4407元，减半收取2203.5元，保全费1620元，合计3823.5元，由被告张焱负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  陈歆二〇一九年七月十九日见习书记员  石莹