广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1881民初90号原告：英德市农村信用合作联社，地址：英德市峰光路与英洲大道交汇处。法定代表人：黄日明。委托代理人：沈金荣，该联社员工。委托代理人：李家进，该联社员工。被告：罗锡强，男，1990年1月20日出生，汉族，英德市人，住英德市。被告：罗锡辉，男，1983年6月3日出生，汉族，英德市人，住英德市。被告：清远市海泰房地产开发有限公司，地址：清远市新城静福路**优信商务中心**楼****。法定代表人：汤洪。原告英德市农村信用合作联社诉被告罗锡强、罗锡辉、清远市海泰房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月4日立案受理后，因被告罗锡强、罗锡辉下落不明，于2019年4月24日裁定转为普通程序审理，并依法组成合议庭于2019年7月12日公开开庭进行了审理。原告英德市农村信用合作联社的委托代理人李家进到庭参加诉讼，被告罗锡强、罗锡辉、清远市海泰房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告英德市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗锡强向原告偿还借款本金人民币224531.14元，利息、罚息28099.14元（暂计至2018年10月29日），本息合计252630.28元；2.判令被告清远市海泰房地产开发有限公司对被告罗锡强的上述债务承担连带清偿责任；3.确认原告在借款本息、诉讼费用等总欠款数额范围内对被告罗锡强和被告罗锡辉的抵押财产享有优先受偿权；4.本案诉讼费及实现债权的相关费用由三被告承担。事实和理由：2011年10月31日，原告与被告罗锡强签订《个人购房按揭借款合同》（合同编号：10020119905644416号），被告罗锡强向原告借款人民币260000元，为被告罗锡强购买英德市英城富强东路维多利广场第4幢4层03号房提供购房按揭，借款期限为20年，自2011年10月31日起至2031年10月30日止。借款年利率按7.755%（执行浮动利率），如遇国家调整，则根据基准利率上下浮动，次年1月1日生效。被告罗锡强选定等额本息偿还法偿还借款本息。合同中约定：借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。合同还约定：未按时足额偿还借款本金，贷款人有权自逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上加收50%的利息：未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息在本合同约定的借款利率基础上加收50%复利。被告罗锡强和罗锡辉是兄弟关系，其双方以上述按揭房产作为抵押物提供抵押担保，并已办理抵押备案登记。被告清远市海泰房地产开发有限公司为被告罗锡强的上述借款提供不可撤销的连带责任保证担保。原、被告签订合同后，原告依合同约定于2011年10月31日向被告罗锡强发放了贷款，按照《借款合同》和《借款借据》约定，被告罗锡强应于每月还款日（20日）按时归还贷款本息，但从2016年9月20日起，被告罗锡强开始拖欠贷款本息，没有履行其应尽的合同义务，经原告多次催收，暂计至2018年10月29日仍结欠原告借款本金224531.14元、利息28099.14元。原告认为，被告罗锡强的行为已构成严重违约，损害了原告的合法权益。被告罗锡强应为其自身的违约行为承担违约责任，立即清偿到期全部借款本息并支付由此发生的相关费用。原告对被告罗锡强和罗锡辉的抵押财产依法享有优先受偿权。被告清远市海泰房地产开发有限公司作为被告罗锡强的保证人，应为被告罗锡强的上述债务承担连带清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，现依据相关法律规定，特提起诉讼，请贵院判准原告的诉讼请求。被告罗锡强、罗锡辉、清远市海泰房地产开发有限公司未到庭及答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据。本院认定事实如下：2011年10月31日，原告英德市农村信用合作联社与被告罗锡强（借款人、抵押人）、清远市海泰房地产开发有限公司（保证人）和罗锡辉（抵押人）签订编号为10020119905644416的《个人购房按揭借款合同》，约定罗锡强向原告借款260000元；用于购买位于英德市英城富强东路维多利广场第4幢4层03号房的房产；借款期限为20年，自2011年10月31日起至2031年10月30日止；借款利率为浮动利率，以实际借款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮10%计息（借款借据列明借款年利率为7.755%）；如遇国家调整基准利率则根据基准利率上下浮动，次年1月1日生效；还款方式为等额本息偿还法，借款人从贷款发放日起，按月分期偿还借款本息，每月的20日为还款日。若借款人未按约定（包括未按分期还本计划约定）期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。合同还约定：借款人未按合同约定偿还到期借款本息或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。被告清远市海泰房地产开发有限公司为罗锡强的借款提供不可撤销的连带责任保证担保，保证期间自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日起两年；保证范围为本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复息和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）；同时还约定：本合同项下有两个或两个以上保证人的，贷款人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。被告罗锡强、罗锡辉以其名下位于英德市英城富强东路维多利广场第4幢4层03号房的房屋为上述借款提供抵押担保；抵押担保范围为：本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复息和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）。被告罗锡强在《个人购房按揭借款合同》借款人和抵押人处签名，被告清远市海泰房地产开发有限公司在保证人处加盖公章并由相关负责人在法定代表人或授权代理人处签名，被告罗锡辉在抵押人处签名。另外，被告罗锡辉作为抵押房产的共有人还出具了一份《共有人同意抵押的声明》，表明其作为英德市英城富强东路维多利广场第******房的共有人，已完全知悉本合同的内容并同意以上述房地产提供抵押担保。上述合同签订后，原告于当日向被告罗锡强发放了贷款260000元；并于同日对抵押的房屋在英德市房产交易所办理了抵押备案。借款后，被告罗锡强自2016年9月20日起开始拖欠贷款本息，截至2019年6月20日，尚欠原告借款本金221000.87元，利息和罚息33113.57元。庭审中，原告陈述因涉案抵押房产至今未办理房产证，因此涉案抵押房产仅办理了抵押备案登记，未办理抵押登记；被告自2019年6月20日至今未偿还借款。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案中，原告与被告罗锡强、罗锡辉、清远市海泰房地产开发有限公司签订的《个人购房按揭借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同。原、被告应按合同的约定全面履行己方义务。合同签订后，原告依约发放贷款，已履行了合同约定的义务，而被告罗锡强在借款后，未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担合同约定的违约责任。借款虽未全部到期，但由于被告罗锡强未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，根据借款合同的约定，原告有权宣布未到期借款立即到期，要求借款人罗锡强立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权，故现原告主张被告罗锡强偿还尚欠全部借款本金及按合同约定的利息、罚息等，并主张担保权利，理据充分，本院予以支持。被告罗锡强、罗锡辉虽以其名下位于英德市英城富强东路维多利广场第4幢4层03号房的房屋为《个人购房按揭借款合同》项下的债务提供抵押担保并办理了抵押备案登记，该抵押备案登记并非抵押权设立登记，其性质应为抵押权设立的预告登记。依照《中华人民共和国物权法》第二十条关于“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，抵押权预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。本案中，虽然原告英德市农村信用合作联社与被告罗锡强、罗锡辉就涉案房屋办理了抵押权预告登记，但该预告登记并不能使原告英德市农村信用合作联社取得房屋抵押权，在未办理抵押权设立登记之前，其仅享有对涉案房屋将来办理抵押权登记的请求权。因此，原告英德市农村信用合作联社在涉案房屋未办理抵押权设立登记的情况下，主张对涉案房屋享有优先受偿权，依法无据，本院不予支持。。被告清远市海泰房地产开发有限公司作为连带责任保证人，时又约定了保证人的保证责任与债务人提供抵押物的担保责任不分先后顺序，因此，现原告主张被告清远市海泰房地产开发有限公司对被告罗锡强的债务承担连带清偿责任，理据充足，本院予以支持。被告罗锡强、罗锡辉、清远市海泰房地产开发有限公司经本院依法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，其行为不影响本案的审理，并由其承担因此产生的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告罗锡强于本判决生效之日起10日内,偿还原告英德市农村信用合作联社借款本金221000.87元及计至2019年6月20日的利息和罚息33113.57元（2019年6月21日起至借款清偿之日止的利息和罚息以实欠本金为基数，按双方签订的《个人购房按揭借款合同》的约定计算）；二、被告清远市海泰房地产开发有限公司对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告英德市农村信用合作联社的其他诉讼请求。本案受理费5089.46元，由被告罗锡强、清远市海泰房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判长  邓志捷审判员  陈朝会审判员  陈继承二〇一九年七月二十二日书记员  陈 敏附：一、本院标的款的账号情况：户名---英德市人民法院；开户行---中国银行清远英德和平中路支行；账号--********。如当事人要汇款到该账户，请在汇款单上将案件的案号附上，否则无法确认案号，无法入账。二、有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。