山东省东营市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁05民初121号 原告：中信银行股份有限公司东营分行，住所地东营市东营区东城府前大街**，统一社会信用代码91370500562505983M。 负责人：康立博，行长。 委托诉讼代理人：汪哲慧，山东达洋律师事务所律师。 委托诉讼代理人：薛玉向，山东达洋律师事务所律师。 被告：山东庆祥石油化工有限公司，住，住所地东营市东营西郊现代服务区一社会信用代码9137052176667958X2。 法定代表人：薛国栋，执行董事兼总经理。 被告：秦庆祥，男，1971年2月12日出生，汉族，住东营市垦利区。 被告：张秀英，女，1970年4月4日出生，汉族，住东营市垦利区，系秦庆祥之妻。 以上三被告共同委托诉讼代理人：张海荣，山东康桥（东营）律师事务所律师。 以上三被告共同委托诉讼代理人：韩彦彦，山东康桥（东营）律师事务所实习律师。 被告：山东垦利石化集团有限公司，住，住所地东营市垦利区利河路**一社会信用代码91370521164880008Ｐ。 法定代表人：滕滨强，董事长。 原告中信银行股份有限公司东营分行（以下简称中信银行东营分行）与被告山东庆祥石油化工有限公司（以下简称庆祥石化公司）、山东垦利石化集团有限公司（以下简称垦利石化集团）、秦庆祥、张秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月14日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行东营分行的委托诉讼代理人汪哲慧，被告庆祥石化公司、秦庆祥、张秀英的共同委托诉讼代理人张海荣、韩彦彦到庭参加诉讼。被告垦利石化集团经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中信银行东营分行提出诉讼请求：1、判令庆祥石化公司向中信银行东营分行偿还承兑汇票项下垫付款项47279130.21元、逾期罚息1362229.79元，共计48641360.4元以及自2019年2月1日起至实际偿还全部票款本息之日止的逾期罚息（逾期罚息按日利率万分之五执行）；2.判令庆祥石化公司向中信银行东营分行支付因实现债权所发生的律师代理费4000元；3.判令中信银行东营分行对庆祥石化公司提供的垦工商抵登字[2016]00025号《动产抵押登记书》、鲁（2017）垦利不动产证明第0003008号《不动产登记证明》项下的抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令垦利石化集团、秦庆祥、张秀英对上述1-2项诉讼请求承担连带共同保证责任；5.本案的案件受理费、财产保全费等诉讼费用由庆祥石化公司、垦利石化集团、秦庆祥、张秀英共同负担。事实与理由：2017年12月4日，庆祥石化公司与中信银行东营分行签订《电子银行承兑汇票承兑协议》，约定：庆祥石化公司向中信银行东营分行申请承兑汇票12张，票面金额共计人民币6000万元，出票日期为2017年12月4日，票面到期日为2018年12月4日；庆祥石化公司应按票面金额的50%缴纳保证金，保证金金额为人民币3000万元。 2017年12月5日，庆祥石化公司与中信银行东营分行又签订《电子银行承兑汇票承兑协议》，约定：庆祥石化公司向中信银行东营分行申请承兑汇票7张，票面金额共计人民币3600万元，出票日期为2017年12月5日，票面到期日为2018年12月5日；庆祥石化公司应按票面金额的50%缴纳保证金，保证金金额为人民币1800万元。 上述两份《承兑协议》均约定，庆祥石化公司应于电子汇票到期日前向中信银行东营分行交存全部票款，到期日中信银行东营分行未获清偿的票款，中信银行东营分行将根据逾期天数和逾期付款金额，按日利率万分之五计收罚息；中信银行东营分行因实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼/仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由庆祥石化公司承担。 2017年12月4日、5日，庆祥石化公司分别存入保证金3000万元、1800万元，共计4800万元。 2016年6月12日，庆祥石化公司与中信银行东营分行签订《最高额抵押合同》，约定将其所有的一批机器设备抵押给中信银行东营分行，对庆祥石化公司在2016年6月12日至2018年6月12日期间所签署的主合同而享有的一系列债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高额均为债权本金人民币5000万元以及相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付费用之和。同日，中信银行东营分行与庆祥石化公司在垦利县市场监督管理局办理了动产抵押登记证，并依法取得垦工商抵登字[2016]00025号《动产抵押登记书》。 2017年11月17日，庆祥石化公司与中信银行东营分行签订《最高额抵押合同》，约定将其所有的位于山东省东营市西郊现代服务区、阜盛路西侧98-6-53号工业用地【垦国用（2014）第99号】抵押给中信银行东营分行，对其在2017年11月17日至2020年11月17日期间所签署的主合同而享有的一系列债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高额均为债权本金人民币5000万元以及相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付费用之和。2017年12月1日，中信银行东营分行与庆祥石化公司办理了不动产抵押登记，并依法取得鲁（2017）垦利不动产证明第0003008号《不动产登记证明》。 2016年6月12日，垦利石化集团、秦庆祥、张秀英分别与中信银行东营分行签订《最高额保证合同》，约定担保的主债权为中信银行东营分行与庆祥石化公司在2016年6月12日至2018年6月12日期间所签署的主合同而享有的一系列债权。担保的债权最高额均为人民币5000万元以及相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费、差旅费、评估费、过户费等）和其他所有应付费用之和；保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。任一主债权债务履行期限届满（含提前到期）而中信银行东营分行未受清偿的，中信银行东营分行有权立即要求上述被告履行保证责任或对其财产权利采取相应的法律措施。 承兑汇票到期后，中信银行东营分行按照两份《承兑协议》的约定分别于2018年12月4日、2018年12月5日向收款人东营市正荣工贸有限公司支付票款6000万元、3600万，共计9600万元，完成了承兑汇票项下的付款义务。但庆祥石化公司至今一直未向中信银行东营分行交存全部票款，垦利石化集团、秦庆祥、张秀英也未承担保证责任。 庆祥石化公司、秦庆祥、张秀英答辩称，庆祥石化公司已经按照协议的约定将两笔保证金存入指定账号，该保证金产生的利息应当折抵还款时的款项。中信银行东营分行所提交的存款利息回单所标明的利率为年利率1.5%，其利率明显低于正常存款利率，要求法庭予以核查。根据担保法的规定，主债务人提供了物的抵押之后，应当优先实现抵押权，方可向其他的保证人追偿。中信银行东营分行在相应合同中约定的“不受清偿顺序影响”系格式条款，请求法院确认其无效。 垦利石化集团未提交答辩意见。 中信银行东营分行围绕诉讼请求依法提交了《电子银行承兑汇票承兑协议（电子介质）》、《中信银行保证金存款入账、冻结通知书》、《最高额抵押合同》、动产抵押登记书、不动产登记证明、《最高额保证合同》、《电子银行承兑汇票》、《业务凭证／客户回单》、存款利息回单、诉讼请求计算依据、代理协议、律师代理费发票等证据。庆祥石化公司、秦庆祥、张秀英经质证，对证据的真实性均无异议，垦利石化集团未发表质证意见。本院对上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以确认并在卷为证。 庆祥石化公司、垦利石化集团、秦庆祥、张秀英未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年12月4日，庆祥石化公司与中信银行东营分行签订编号为2017银承字第811258022343号《电子银行承兑汇票承兑协议》，约定：庆祥石化公司向中信银行东营分行申请承兑汇票12张，票面金额共计人民币6000万元，出票日期为2017年12月4日，票面到期日为2018年12月4日。2017年12月4日，庆祥石化公司存入保证金3000万元。2018年12月4日，承兑汇票到期，中信银行东营分行垫款29549130.61元。 2017年12月5日，庆祥石化公司与中信银行东营分行签订编号为2017银承字第811258022742号《电子银行承兑汇票承兑协议》，约定：庆祥石化公司向中信银行东营分行申请承兑汇票7张，票面金额共计人民币3600万元，出票日期为2017年12月5日，票面到期日为2018年12月5日；2017年12月5日，庆祥石化公司存入保证金1800万元。2018年12月5日，承兑汇票到期，中信银行东营分行垫款1773万元。 上述两份《承兑协议》均约定，庆祥石化公司应于电子汇票到期日前向中信银行东营分行交存全部票款，到期日中信银行东营分行未获清偿的票款，中信银行东营分行将根据逾期天数和逾期付款金额，按日万分之五计收罚息；中信银行东营分行因实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼/仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由庆祥石化公司承担。 2016年6月12日，庆祥石化公司与中信银行东营分行签订编号为（2016）鲁东银最抵字第811258011063号《最高额抵押合同》，约定将庆祥石化公司所有的一批机器设备抵押给中信银行东营分行，对庆祥石化公司在2016年6月12日至2018年6月12日期间所签署的主合同而享有的一系列债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高额为债权本金人民币5000万元以及相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。同日，中信银行东营分行与庆祥石化公司在垦利县市场监督管理局办理了动产抵押登记证，并依法取得（垦工商）抵登字[2016]00025号《动产抵押登记书》。 2017年11月17日，庆祥石化公司与中信银行东营分行签订编号为2017银最抵字第811258022343号《最高额抵押合同》，庆祥石化公司约定将其所有的位于山东省东营市西郊现代服务区、阜盛路西侧工业用地【垦国用（2014）第99号】抵押给中信银行东营分行，对其在2017年11月17日至2020年11月17日期间所签署的主合同而享有的一系列债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高额为债权本金人民币5000万元以及相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付费用之和。2017年12月1日，中信银行东营分行与庆祥石化公司在东营市垦利区国土资源局办理了不动产抵押登记，并依法取得鲁（2017）垦利不动产证明第0003008号《不动产登记证明》。 2016年6月12日，垦利石化集团、秦庆祥、张秀英与中信银行东营分行分别签订编号为（2016）鲁东银最保字第811258011063号、（2016）鲁东银最个保字第811258011063-1号、-2号《最高额保证合同》，约定担保的主债权为中信银行东营分行与庆祥石化公司在2016年6月12日至2018年6月12日期间所签署的主合同而享有的一系列债权。担保的债权本金最高额均为人民币5000万元以及相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费、差旅费、评估费、过户费等）和其他所有应付费用之和；保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。任一主债权债务履行期限届满（含提前到期）而中信银行东营分行未受清偿的，中信银行东营分行有权立即要求保证人履行保证责任或对其财产权利采取相应的法律措施。无论中信银行东营分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人/或第三人提供物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），中信银行东营分行均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利。 另查明，中信银行东营分行与山东达洋律师事务所签订《代理协议》，委托山东达洋律师事务所为其代理本案诉讼，中信银行东营分行向山东达洋律师事务所支付代理费4000元。 本院认为，中信银行东营分行与庆祥石化公司签订的《电子银行承兑汇票承兑协议（电子介质）》、《最高额抵押合同》，与垦利石化集团、秦庆祥、张秀英签订的《最高额保证合同》，均是当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，中信银行东营分行依约履行了合同义务。汇票到期后，庆祥石化公司未按合同约定交存承兑汇票款项，导致中信银行东营分行因办理承兑业务垫付该款项，庆祥石化公司的行为已构成违约。故中信银行东营分行要求庆祥石化公司偿还垫付票款47279130.61元并自汇票到期之日起至实际给付之日止按日万分之五支付罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。关于庆祥石化公司、秦庆祥、张秀英所提庆祥石化公司存入中信银行东营分行的保证金按年利率1.5%，其利率明显低于正常存款利率，要求法庭予以核查的辩解理由，本院认为庆祥石化公司存入中信银行东营分行的保证金年利率系双方意思自治的范畴，不属于本院予以调整的范围，因此对该辩解理由，本院不予支持。 垦利石化集团、秦庆祥、张秀英自愿为涉案借款提供连带责任保证担保，中信银行东营分行主张垦利石化集团、秦庆祥、张秀英对上述借款本息承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。 庆祥石化公司以其所有的机器设备、土地使用权为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合法有效，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故本院依法确认中信银行东营分行对涉案抵押机器设备、土地使用权享有优先受偿权。 中信银行东营分行的债权既有借款人庆祥石化公司提供的物的抵押担保，又有垦利石化集团、秦庆祥、张秀英提供的保证担保。《最高额保证合同》中约定，“无论中信银行东营分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人/或第三人提供物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），中信银行东营分行均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利。”故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，故中信银行东营分行有权自主选择债权的实现顺序。庆祥石化公司、秦庆祥、张秀英所提根据担保法的规定，主债务人提供了物的抵押之后，应当优先实现抵押权，方可向其他的保证人追偿。中信银行东营分行在相应合同中约定的“不受清偿顺序影响”系格式条款，请求法院确认其无效的辩解理由，不能成立，本院不予支持。 涉案《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》对庆祥石化公司向中信银行东营分行申请的借款本金数额作了最高限额的约定，并未对担保人承担保证责任的最高额作出约定，且涉案两笔借款本金数额未超过合同约定限额。因此，垦利石化集团、秦庆祥、张秀英应对本案借款本金、罚息及实现债权的费用等承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，垦利石化集团、秦庆祥、张秀英承担保证责任后，有权向庆祥石化公司追偿。 中信银行东营分行主张律师费4000元由庆祥石化公司、垦利石化集团、秦庆祥、张秀英负担，符合合同约定且不违反法律规定，故本院予以支持。中信银行东营分行主张保全费，但未提交证据，本院不予支持。 垦利石化集团经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告山东庆祥石油化工有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司东营分行承兑汇票垫款本金47279130.61元及罚息（计算方法：1、以本金29549130.61元为基数，自2018年12月4日起至实际给付之日止，按日万分之五计算罚息；2、以本金1773万元为基数，自2018年12月5日起至实际给付之日止，按日万分之五计算罚息）； 二、被告山东庆祥石油化工有限公司于本判决生效之日起十日支付原告中信银行股份有限公司东营分行律师代理费4000元； 三、被告山东垦利石化集团有限公司、秦庆祥、张秀英对上述第一、二项款项承担连带清偿责任； 四、原告中信银行股份有限公司东营分行就上述第一、二项款项对被告山东庆祥石油化工有限公司提供抵押的记载于（垦工商）抵登字[2016]00025号《动产抵押登记书》项下的机器设备折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 五、原告中信银行股份有限公司东营分行就上述第一、二项款项对被告山东庆祥石油化工有限公司提供抵押的记载于鲁（2017）垦利不动产证明第0003008号《不动产登记证明》项下的土地折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 六、被告山东垦利石化集团有限公司、秦庆祥、张秀英承担保证责任后，有权向被告山东庆祥石油化工有限公司追偿; 七、驳回原告中信银行股份有限公司东营分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费285027元，由被告山东庆祥石油化工有限公司、山东垦利石化集团有限公司、秦庆祥、张秀英共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。 审 判 长  张世柱 人民陪审员  宋 崇 人民陪审员  许海燕 二〇一九年七月八日 法官助理王晓雨 书记员赵丹荑