福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初3316号 原告：兴业银行股份有限公司惠安支行，住所地福建省惠安县螺城镇八二三路新东街兴业银行，统一社会信用代码9135052185623770XE。 代表人：郑志峰，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴亚阳，男，1974年10月27日出生，汉族，住福建省惠安县。该支行职员。 被告：任海龙，男，1981年09月06日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：陈月红，女，1983年09月10日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：泉州源盛房地产开发有限公司，住所地福建省惠安县辋川镇通港路镇政府对面，统一社会信用代码91350500791789350M。 法人代表：张聪海，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张伟雄，男，1983年1月19日出生，汉族，住福建省惠安县，该公司职员。 原告兴业银行股份有限公司惠安支行（以下简称兴行惠安支行）与被告任海龙、陈月红、泉州源盛房地产开发有限责任公司（以下简称源盛房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴亚阳，被告陈月红、源盛房地产公司的委托诉讼代理人张伟雄到庭参加诉讼，被告任海龙经传票传唤均未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告兴行惠安支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告任海龙立即偿还原告借款本金95516.59元及截至2019年04月05日应支付相应的利息、罚息11187.24元，并支付自2019年04月06日起至还款之日止的利息、罚息等按合同约定计付；2.判令被告任海龙、陈月红以其提供的抵押物（惠安县）为借款合同所涉的全部债务承担抵押担保责任，原告对前述抵押物依法折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿；3.判令被告陈月红、源盛房地产公司对上述借款合同所涉的全部债务承担连带清偿责任。事实与理由：2011年08月01日，原告与三被告签订编号“兴银惠借字第151108953901000号”的《个人购房抵押（保证）借款合同》（以下简称借款合同），约定由原告借予任海龙13万元整，用于购买惠安县，借款期限壹拾伍年，借款利率按浮动利率执行，年利率以同期同档次国家基准利率上浮10%计，并采用等额本息偿还法，按月还本付息，即自2011年08月01日至2026年08月01日，年利率7.755%，该笔贷款于2011年08月17日发放；同时约定，任海龙、陈月红以前述房产，对前述借款所涉的全部债务的偿还，提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等；该合同项下的抵押物，于2011年08月12日办理商品房抵押登记并取得惠安县住房和城乡规划建设局出具商品房抵押登记证明（编号为20112629号）。源盛房地产公司对前述借款所涉的全部债务的偿还，提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。合同并约定，若被告任海龙未按合同约定偿还借款本息（包括罚息），原告有权提前收回已发放的借款本金及相应的利息；若发生争议，可向原告所在地法院起诉，等等。 2011年08月01日，陈月红向原告出具《个人担保声明书》（兴银惠保字第151108953901000号），自愿为上述借款本息承担连带保证责任。前述借款合同签订后，原告亦即依约发放了贷款，但任海龙于2017年05月15日起开始未按合同约定按月偿付借款本息，截至2019年04月05日，任海龙已逾期欠本息690天，尚欠应交逾期贷款本息27095.21元，其中应交逾期本金15907.97元，应交逾期利息、罚息11187.24元。三被告拒不履行支付本息义务，已构成根本违约，为维护合法金融债权，原告特此具状起诉，请予裁决。 被告任海龙未作答辩。 被告陈月红辩称，与任海龙是夫妻关系。原告起诉属实，请求调解。 被告源盛房地产公司辩称，原告起诉属实，请求调解。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2009年12月15日，任海龙、陈月红办理结婚登记手续。2011年8月1日，原告与与任海龙、陈月红、源盛房地产公司签订合同编号为兴银惠借字第151108953901000号的《个人购房抵押（保证）借款合同》1份。该合同约定：原告向任海龙发放贷款13万元，贷款期限120个月；贷款用途为购房；借款基准利率选择中国人民银行公布的同期同档次基准利率，年利率7.755%，贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，借款利率按百分比浮动定价，借款利率为基准利率上浮10%，即实际利率等于基准利率乘以系数1.1；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日，采用按月等额本息还款方式；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；挪用贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收100%；任海龙提供其购买的位于惠安县的商品房作为借款抵押担保。源盛房地产公司为任海龙借款提供保证担保。借款合同同时约定：一、保证人在本合同项下承担连带保证责任。债务人无论何种原因未按本合同约定按期偿还借款利息（包括债权人因债权人或担保人违约而要求提前收回的借款利息），保证人都应按照本合同约定履行清偿责任。（一）保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。（二）保证方式为连带责任保证。（三）保证期间有以下两种方式：1、全程担保：保证期间为每笔主债务履行期届满之日起两年。2、阶段性担保：保证期间为每笔主债务履行期届满之日起两年。如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押之人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。但对于在该日之前已到期的债务人债务，以及该日之前发生保证人或／及债务人的违约而引起的本合同项下债务的，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。债权人按照本合同的约定提前收贷的，或发生法律、行政法规规定情况下主债务履行期提前届满时，保证期间为自债权人确定的本合同债务提前到期之日起两年。债权人与债务人就本合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间为自展期协议约定的债务履行期限届满之日起两年。2011年8月1日，陈月红向原告出具《个人担保声明书》声明：一、保证范围为被担保人的上述债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和贵行实现债权的费用等。二、保证方式为连带责任保证。三、保证期间：主合同项下的主债务履行期届满之日起两年，如主债权为分期偿还的，每期债权保证期间也分期计算，本人在每期债权到期之日起两年内承担保证责任。2011年8月12日，抵押人任海龙将购买的上述商品房向惠安县规划建设局办理商品房抵押权预告登记（2011字2629号），至今未办理正式抵押登记手续。2011年8月17日，原告依约向任海龙发放贷款13万元，按约定汇入源盛房地产公司账户。2017年05月15日起，任海龙开始未按合同约定按月偿付借款本息，陈月红、源盛房地产公司也未能依约承担保证责任履行还款义务，截至2019年04月05日，任海龙已逾期欠本息690天，任海龙尚欠应交逾期贷款本息27095.21元，其中应交逾期本金15907.97元，应交逾期利息、罚息11187.24元。 以上事实，有原告提供的营业执照（副本）、金融许可证、居民身份证、结婚证、《个人购房抵押（保证）借款合同》、《个人担保声明书》、借款借据、商品房买卖合同、商品房抵押登记证明、个人贷款账户明细信息，以及原告和陈月红、源盛房地产公司的陈述等证据加以证明。任海龙未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经审查，原告提供的上述证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以采信。 综上事实，本院认为，原告与任海龙、陈月红、源盛房地产公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》及陈月红出具的《个人担保声明书》，当事人主体合格，意思表示真实，且未违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，原告已依约将贷款发放到合同约定的账户上，履行了合同义务，但任海龙、陈月红、源盛房地产公司违约未按期归还贷款本息，根据合同的约定，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求任海龙、陈月红、源盛房地产公司立即偿还所欠全部借款本息。故原告请求任海龙偿还原告借款本金95516.59元及截至2019年04月05日应支付相应的利息、罚息11187.24元，并支付自2019年04月06日起至还款之日止，按借款合同约定计付的利息、罚息，依据和理由充分，予以支持。陈月红、源盛房地产公司为任海龙的借款提供担保保证，约定为借款合同项下的全部债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等贷款人实现债权的一切费用承担连带保证责任。保证期间为借款合同约定的债务履行期限届满之日起二年，如主债权为分期偿还的，每期债权保证期间也分期计算，本人在每期债权到期之日起两年内承担保证责任。故原告请求陈月红、源盛房地产公司对任海龙尚欠的全部借款本息应承担连带清偿责任，依据和理由充分，予以支持。源盛房地产公司承担保证责任后，有权向任海龙追偿。鉴于本案债务发生在被告任海龙、陈月红婚姻关系存续期间，陈月红在借款合同“抵押物共有人”处签名摁印，且借款合同明确约定借款用途用于购买所抵押商品房，应认定该债务用于夫妻共同生活、基于夫妻双方共同意思表示，本案借款应认定为任海龙、陈月红夫妻共同债务。陈月红未主张该债务有约定系任海龙个人债务，也没有证据证明该债务有约定系任海龙个人债务，故，陈月红承担保证责任后，不再享有追偿权。任海龙提供的抵押物只办理抵押预告登记，尚未办理正式的抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条和第一百八十七条的规定，本案讼争商品房的抵押权尚未设立，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对讼争商品房办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对讼争商品房的处分，但并非对讼争商品房享有现实抵押权，故原告请求对任海龙提供的抵押物即位于惠安县的商品房享有优先受偿权的诉讼请求，不予支持。任海龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告任海龙应在本判决生效之日起十五日内偿还原告兴业银行股份有限公司惠安支行借款本金95516.59元及截至2019年04月05日应支付相应的利息、罚息11187.24元，并支付自2019年04月06日起至还款之日止，按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定计付的利息、罚息； 二、被告陈月红、惠安源盛房地产开发有限公司对被告任海龙的上述债务承担连带清偿责任。惠安源盛房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告任海龙追偿。 三、驳回兴业银行股份有限公司惠安支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2434元，减半收取1217元，由被告任海龙、陈月红、惠安源盛房地产开发有限公司负担，应于本判决生效五日内缴交。原告兴业银行股份有限公司惠安支行预交的2434元予以退回。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄奕渠 二〇一九年七月二十五日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖商品房或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未能预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。