文书内容重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0114民初2367号原告：中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行，住所地重庆市黔江区西沙步行街**，统一社会信用代码915001147116942058。负责人：石俊功，该分行行长。委托诉讼代理人：郭爱云，重庆光界律师事务所律师。被告：杨宗现，男，1983年6月30日出生，土家族，住重庆市黔江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简称为农业银行黔江分行）与被告杨宗现信用卡纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用普通程序于2019年7月22日公开开庭进行了审理，原告农业银行黔江分行的委托诉讼代理人郭爱云到庭参加诉讼，被告杨宗现经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，公告期满后无正当理由未出庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行黔江分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还信用卡透支本金15957元以及截止2018年10月10日所欠利息2597.96元、逾期还款违约金907.89元、消费手续费167.95元，共计19630.8元；2.被告立即偿还自2018年10月11日起至欠款付清时止，以透支本金15957元为基数按日利率万分之五计收利息，及以利息2597.96元为基数按日利率万分之五按月计收复利，以每期最低还款额的5%计收逾期还款违约金；3.本案原告律师代理费2620元、诉讼费、保全费以及实现债权的费用全部由被告承担。事实及理由：2017年2月21日，被告向原告申请办理信用卡，并签订《贷记卡领用合约》。合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准和违约责任。后原告向被告发放信用卡。之后，被告以消费、取现等方式从账户中透支，截止2018年10月10日被告尚欠信用卡本金15957元、利息2597.96元、逾期还款违约金907.89元、消费手续费167.95元，合计19630.8元。经原告多次催收仍未归还，原告无奈遂诉至本院，望判如所诉。原告农业银行黔江分行为支持其诉讼请求向本院提交的证据有：1.原告营业执照、负责人身份证复印件及身份证明；2.被告身份证复印件、信用卡申请书、贷记卡申请表、领用合约；3.账户详细信息与交易明细；4.《委托代理协议》及发票。被告杨宗现未到庭应诉，也未提交书面答辩状及证据。本院经审理认定的事实如下：2017年2月21日，被告杨宗现向原告农业银行黔江分行申请办理信用卡，双方签订《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，合约第四条第一款约定利息、透支利率和复利：透支金额从银行记账日起计息,并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利、特定产品计收单利；合约第四条第三款约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。合约第六条第三款约定：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；合约第六条第六款约定：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收；但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。附表收费标准载明：境内本行预借现金取现、转账和充值，按交易金额的1%/笔（最低1元）收取手续费；境内他行预借现金取现、转账和充值，每笔按交易金额的（1%＋2元）/笔（最低3元）收取手续费。经过审批，原告向被告发放了信用卡，卡号为XX********，授信额度16000元。被告使用信用卡期间出现了逾期还款的情况，截至2018年10月10日，被告尚欠原告本金15957元、利息2597.96元、逾期还款违约金907.89元、消费手续费167.95元。2019年1月14日，原告农业银行黔江分行（甲方）与重庆光界律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定乙方接受甲方委托，指派律师作为甲方的代理人，就起诉杨宗现信用卡纠纷一案为甲方提供代理服务。服务费约定为：（1）在起诉立案5日内甲方支付前期基础代理费1050元；（2）风险部分，即按照诉讼执行清收回款金额的8%付费。2019年7月2日，重庆光界律师事务所向原告农业银行黔江分行开具了金额为1050元的服务费增值税专用发票。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告使用信用卡后未按约定履行还款义务，已构成根本违约，按照合同约定，应向原告偿还全部借款本金并支付透支利息、消费手续费等各项费用。根据庭审查明的内容，本院确认被告应偿还原告截至2018年10月10日的透支本金15957元、利息2597.96元、逾期还款违约金907.89元、消费手续费167.95元。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》中约定透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。因合约中约定的利率标准不固定，原告也未举示相关证据证明其通过短信或账单方式告知被告适用的利率标准，故本院对原告主张的2018年10月11日起至欠款还清之日止的利息按合约中约定的利率下限，即日利率万分之五的0.7倍予以支持。因合约中约定利息按月、按币种计收复利，故被告还应自2018年10月11日起以利息2597.96元为基数按日利率万分之五的0.7倍支付原告复利至清偿之日止。原告主张的2018年10月11日之后的逾期还款违约金，因原告未明确每期最低还款额的数额，故本院不予支持。关于原告主张的律师费2620元，包含基础部分1050元、风险部分1570元。双方明确约定了因原告向被告追索欠款而支出的律师费由被告承担，结合委托代理协议的约定、增值税专用发票载明的金额及重庆光界律师事务所指派律师实际履行代理协议的情况，本院支持基础部分的律师费1050元。因风险部分是以将来收回款项的金额为基数计算，款项何时收回、收回的具体金额处于未知状态，现该部分费用尚未实际产生，本院不予支持。原告主张的保全费、实现债权的其他费用，因保全费并未产生，实现债权的其他费用原告亦未举证证明，故本院不予支持。被告杨宗现无正当理由未出庭应诉，亦未举示证据，应自行承担不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨宗现于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行信用卡透支本金15957元以及截止2018年10月10日所欠利息2597.96元、逾期还款违约金907.89元、消费手续费167.95元，共计19630.8元；二、被告杨宗现于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行从2018年10月11日起至信用卡透支本息结清之日止的利息、复利（利息以15957元为基数，按日利率万分之五的0.7倍计算；复利以2597.96元为基数，按日利率万分之五的0.7倍计算计算）；三、被告杨宗现于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行为实现债权产生的律师费1050元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费290元，由被告杨宗现负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  孙继毫人民陪审员  李光伦人民陪审员  陈 洪二〇一九年七月二十九日法官 助理  李清润书 记 员  龙春艳