葛洲坝人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0592民初607号原告：王文书，男，1984年12月31日出生，汉族，户籍所在地湖北省江陵县。委托诉讼代理人：陈宏贤，湖北夷陵律师事务所律师。委托诉讼代理人：张帅，湖北夷陵律师事务所实习律师。被告：中国银行股份有限公司三峡分行，住所地宜昌市胜利四路**。负责人：陈戎，该分行行长。委托诉讼代理人：陈川川，湖北三峡律师事务所律师。原告王文书诉被告中国银行股份有限公司三峡分行（以下简称中行三峡分行）侵权责任纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法由审判员唐雁莉适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王文书的委托诉讼代理人陈宏贤、张帅，被告中行三峡分行的委托诉讼代理人陈川川到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王文书向本院提出诉讼请求：1.判令中行三峡分行停止侵权，消除王文书在中行三峡分行处恶意透支造成个人信用记录中的不良记录；2.判令中行三峡分行注销以王文书名义在中行三峡分行办理的信用卡（卡号：62×××56）；3.判令中行三峡分行退还违规扣掉王文书卡上的5795.44元；4.判令中行三峡分行赔偿王文书差旅费、律师费、误工费、住宿费等财产损失20000元；5.判令中行三峡分行向王文书赔偿精神损害抚慰金5000元；6.判令中行三峡分行承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年12月28日，王文书收到手机短信一条载明，中行三峡分行从王文书卡号为62×××37（开户行中国银行武汉海天支行）的储蓄卡上扣除5795.44元。随后，王文书通过电话沟通得知扣款缘由为卡号为62×××56的信用卡尚有欠款及利息未清偿，但王文书从未办理过该信用卡。在多次电话沟通无果后，王文书先后两次搁置运输工作从经常居住地武汉来到宜昌与中行三峡分行交涉，得知该卡系他人冒充王文书而申领。此后，王文书多次要求中行三峡分行返还钱款均无果，故王文书为维护自身合法权益诉至法院。中行三峡分行辩称：王文书确实因此事去中行三峡分行反映过情况，中行三峡分行也向公安机关报案，但因为金额较小，公安机关未刑事立案，无法查清实际侵权人是谁，实际侵权人应当为冒名人，至于冒名人和王文书是什么关系中行三峡分行不清楚，怎么取得王文书的身份证也不清楚，本案遗漏了必须参加诉讼的共同被告；中行三峡分行积极配合王文书调查事实情况，王文书主张的损失不是银行能够预见的，超出了合理预见的范围，也没有法律依据，中行三峡分行不存在侵权责任，更不应赔偿财产损失及精神抚慰金。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的中国银行白金信用卡申请表复印件、信用卡交易明细表、民事案件委托代理合同及代理费发票各一份、偿还扣款申请，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：1.王文书提交的手机短信截屏一份，拟证明中行三峡分行存在违规扣款行为，造成王文书资金无故减少的事实。中行三峡分行对王文书银行卡扣款5795.44元无异议，但认为截屏无原件核对故对证据的真实性、不予认可。综合本案其他证据，本院对中行三峡分行自王文书银行卡里扣款5795.44元的事实予以确认；2.王文书提交的中行三峡分行平湖支行张静行长与中行三峡分行蒋主任的录音一份，证明平湖支行承认扣钱且对扣款存在过错。中行三峡分行质证认为不清楚说话的人是谁，但认可王文书去平湖支行和三峡分行反映过问题。该证据本院将综合全案证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月11日，署名“王文书”的申请人在中国银行填写了中国银行白金信用卡申请表，申请信用额度为50000元，申请表中“王文书”的证件号码与本案原告相同，填写的单位名称为中国人民解放军陆军预备役高射炮旅、单位地址为湖北省宜昌市伍家岗区八一路6号、联系人李丽丽。此后，中国银行向该申请人发放了卡号为62×××56的信用卡。自2012年4月28日起，该卡存在多次POS消费、分期及还款记录，POS消费多次在宜昌，最后一次还款记录显示为2015年3月4日，此外该卡在2015年5月9日有一笔取现800元的记录，截至2018年12月9日，该卡欠款合计5795.44元。2018年12月28日，中行三峡分行自王文书尾号为1037的银行卡中扣款5795.44元，用于偿还上述信用卡欠款。王文书收到扣款短信后，多次与中行三峡分行及平湖支行沟通解决方案，协商中，王文书于2019年1月2日向中行三峡分行提交了一份《偿还扣款申请》，载明其2012年一直在武汉，其间有一次丢失身份证，通过公安机关补办了一张身份证，但其从未办理过任何一家银行信用卡，也未来过宜昌，直至收到中国银行发送的扣款5795.44元的短信后，与中国银行联系才得知他人以王文书的名义办理了信用卡一事，希望中行三峡分行调查清楚后将扣款返还王文书。2019年3月14日，中行平湖支行工作人员与中行三峡分行工作人员电话联系时说“王文书这个事出了，首先是我平湖支行当年经办的那个人有错，没有审核严格，是不是？我们三峡分行有错，您给我们的指示我们平湖也按这个指示做了，给别人扣了款”。王文书因与中行三峡分行及平湖支行多次沟通未果，便与湖北夷陵律师事务所签订了《民事案件委托代理合同》，由该所指派律师担任王文书本案的委托诉讼代理人，王文书支付律师代理费4000元。审理中，审判人员询问中行三峡分行办理信用卡的程序，中行三峡分行答复，由业务经理进行初审、面签，然后导入系统后由后续工作人员进行核实，并通过面签时预留的信息与申请人联系。本院认为，银行在办理信用卡的过程中负有审核申请人与其提交的身份证信息相一致的义务，但中行三峡分行并未提交涉案信用卡系王文书本人办理或者王文书授权办理的证据，同时结合中行三峡分行的辩称意见及王文书提交的录音证据，本院有理由相信涉案信用卡并非王文书本人办理。中行三峡分行存在未严格依照规定审查、核实即发放信用卡的过错，该信用卡存在逾期未清偿的欠款，导致王文书在银行有不良记录，且中行三峡分行未能举证证实王文书应当对该欠款负有偿还责任，其自王文书尾号为1037的银行卡中扣除5795.44元无合法依据，侵犯了王文书的合法权益，因此，中行三峡分行应当返还王文书5795.44元并消除王文书因涉案信用卡逾期还款造成的个人信用记录中的不良记录，同时协助王文书办理注销前述信用卡的手续。对中行三峡分行辩称应追加实际侵权人为共同被告的意见，本院认为，从王文书尾号为1037的银行卡中扣款以及造成王文书因涉案信用卡产生信用不良记录的实际侵权人系中行三峡分行，故对中行三峡分行该意见本院不予采信。王文书主张的律师费，因有委托代理合同及发票等印证，本院确认为4000元，但王文书主张的差旅费、误工费、住宿费等无证据证实，本院结合实际情况酌定为1000元，以上合理损失合计5000元本院予以支持。依照《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第一款规定“因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损害的，一般不予支持……”，王文书并未举证其因中行三峡分行的侵权行为遭受了严重后果，故对其主张精神损害抚慰金5000元的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十条第一款，《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第二十条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、中国银行股份有限公司三峡分行于本判决生效之日起十五日内消除因卡号为62×××56的信用卡逾期还款造成的王文书个人信用记录中的不良记录；二、中国银行股份有限公司三峡分行于本判决生效之日起十五日内注销上述以王文书名义办理的信用卡；三、中国银行股份有限公司三峡分行于本判决生效之日起十五日内返还王文书5795.44元；四、中国银行股份有限公司三峡分行于本判决生效之日起十五日内赔偿王文书合理损失5000元；五、驳回王文书的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费570元，适用简易程序减半收取计285元，由中国银行股份有限公司三峡分行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  唐雁莉二〇一九年七月五日法官助理陈静书记员向亚琴