广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初10288号原告：中国农业银行股份有限公司佛山分行，住所地：佛山市禅城区祖庙路**，统一社会信用代码91440600893525962X。主要负责人：郑庆文，行长。委托诉讼代理人：费丹，广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱小光，广东慕诚律师事务所实习律师。被告：梁志波，男，1970年10月30日出生，汉族，住广东省广州市越秀区，被告：王月华，女，1983年4月5日出生，汉族，住山东省菏泽市牡丹区，原告中国农业银行股份有限公司佛山分行诉被告梁志波、王月华金融借款合同纠纷一案,本院于2019年5月5日立案受理后，依法适用简易程序，分别于2019年5月22日、7月18日公开开庭进行了审理。两次开庭，原告委托诉讼代理人费丹、被告梁志波均到庭参加诉讼，被告王月华均经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁志波向原告清偿全部欠款人民币（以下币种相同）本金429237.98元、截止至2019年3月18日的利息826.94元、违约金1081.01元、专项分期手续费1665.28元，合计432811.21元（暂计至2019年3月18日，之后的利息以未还欠款本金为基数，按日利率万分之五计算至实际清偿日止；之后的违约金按当期最低还款额未还部分的5%每月计算至实际清偿日止；之后的专项分期手续费按每月（每月10日出账）1715.28元的标准，计算至实际清偿当月止，分期手续费最多计算至2020年12月份）；截止至2019年4月16日欠款余额为380492.49元；2、判令被告王月华对被告梁志波上述欠款承担共同还款责任；3、判令原告对本案抵押车辆粤Ａ×××**的揽胜运动品牌汽车拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；4、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）。被告梁志波辩称：无异议，确认本案借款事实，对原告主张的本息、违约金、手续费无异议，但本案借款是我办理，车是我买的，被告二不应承担还款责任，对本案车辆抵押事实无异议，对原告主张对车辆享有优先受偿权无异议。被告王月华未作答辩。两被告均未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同订立情况：2017年8月6日，被告梁志波向中国农业银行股份有限公司佛山石湾支行（以下简称农行石湾支行）提交了信用卡申请表，确认愿意遵守该申请表后附信用卡领用合约的各项规则，该合约约定：透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由发卡行根据信用卡申请人的资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知申请人；逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%收取。同日，被告梁志波向农行石湾支行提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请分期资金650000元、分期36期，手续费费率9.5%、手续费61750元、手续费分期支付，用于购买路虎揽胜运动版3.0V6SCHSEDynamic。被告王月华在申请表“申请人配偶（共同借款人，如有需要可增加）”处签名，并在《授权书》（个人征信业务）中签名、捺印，授权经办行按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库提供其个人信息和包括信贷信息在内的信用信息等用于审核贷款申请等事项。2017年8月21日，农行石湾支行与被告梁志波（持卡人、借款人、抵押人）订立《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》（编号：44270120170086869），约定：1、农行石湾支行向被告梁志波提供购车分期资金650000元，分期36期，手续费率9.5%，手续费为61750元，分期手续费分期偿还；2、被告梁志波在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；3、持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用任何一项的，构成违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；4、抵押担保范围包括合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费等，抵押物详见该合同第二十一条约定，但该条款中抵押物信息为空白。同日，农行石湾支行与被告梁志波订立补充协议，约定：各方同意，在办妥全部分期借款手续后，贷款人在分期协议项下全部权益概括转让给原告。二、履约情况：2017年11月1日，被告梁志波名下车架号SALWA2FV7HA164219、发动机号为17072018535306PS的揽胜运动汽车办理机动车登记，车牌号为粤Ａ×××**。2017年11月13日，该车办理抵押登记，抵押权人为农行石湾支行，另根据车辆登记查册表显示，该宗抵押登记所对应的主合同号为44270120170086869。同日，农行石湾支行在被告梁志波卡号为62×××67的信用卡内发放了650000元贷款，每期分期手续费1715.28元，信用卡固定账单日为10日，于2018年6月开始出现多期逾期还款。三、欠款情况：被告梁志波于2019年3月22日还款4.88元、4月2日还款55687元、6月9日还款16500元。原告以本案起诉宣告案涉欠款本金提前到期，本院于2019年5月11日向被告梁志波送达起诉状副本。截至2019年7月18日，原告主张被告梁志波尚欠分期本金367303.16元、利息1741.64元、违约金2151.50元、分期手续费3430.56元。四、其他情况：被告梁志波、王月华于2016年10月14日登记结婚。本院认为：本案是以信用卡方式进行放贷的金融借款合同纠纷。被告梁志波收到分期借款后未依约履行还款义务，构成违约，原告因受让而取得债权，有权根据约定宣布借款提前到期即变更合同，则被告收到本院送达的应诉材料之日本案贷款本金已全部到期。现原告要求其偿还欠款本息、违约金、分期手续费等，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。至于利息计收标准，被告自2018年6月起开始出现逾期还款，原告主张按照日利率万分之五标准计收透支利息，未超出双方约定，本院予以支持。至于违约金，因原告请求全额还款，已无最低还款额，则本院对违约金计收至实际清偿之日的请求不予支持。至于分期手续费，原告主张案涉分期手续费不提前到期，仍按原有约定持续计算，故此后至实际清偿之日止的分期手续费按每月10日的实际出账金额计收。关于抵押责任。结合案涉抵押担保借款合同以及车辆登记查册表，可证明借贷双方约定被告梁志波提供车牌号为粤Ａ×××**的揽胜汽车为案涉债务作抵押担保，且已办理登记，可对抗善意第三人。原告因受让而取得抵押权，其要求对上述车辆处分价款享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。关于被告王月华的责任。被告梁志波抗辩被告王月华签名时申请表内容为空白、其不应当承担共同还款责任，但被告王月华作为完全民事行为能力自然人，其应知晓在借款申请表上“申请人配偶（共同借款人）”处签名的后果，且案涉借款发生在其二人婚姻关系存续期间，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，本案债务应为二被告夫妻共同债务，故，对被告梁志波上述抗辩意见，本院不予采纳，被告王月华应承担共同还款责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告梁志波应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山分行归还分期借款本金367303.16元、违约金2151.50元、利息及分期手续费【暂计至2019年7月18日的利息为1741.64元、分期手续费为3430.56元;此后至实际清偿之日止，利息以尚欠本金为基数按日万分之五计收，分期手续费按每月1715.28元（每月10日出账）标准计收（最多计至2020年11月10日）】；二、被告王月华对本判决第一项确定的债务承担共同还款责任；三、原告中国农业银行股份有限公司佛山分行就本判决第一项确定的债权对被告梁志波提供的车牌号为粤Ａ×××**、发动机号为17072018535306PS的车辆的折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3504元，财产保全费2422元，共计5926元，由被告梁志波、王月华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 王 思二〇一九年七月二十三日书记员 吴凤侠