广西壮族自治区田阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1021民初634号 原告：肖惠，女，1981年7月29日出生，汉族，住所地广西壮族自治区田阳县。 委托诉讼代理人：许芳豪，男，1970年8月1日出生，汉族，住所地广西壮族自治区田阳县。系原告肖惠的丈夫。 被告：周兰俏，女，1978年8月16日出生，壮族，住所地广西壮族自治区田阳县。 原告肖惠与被告周兰俏民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告肖惠及其委托诉讼代理人许芳豪，被告周兰俏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告肖惠向本院提出诉讼请求:1、判令被告向原告偿还借款本金80,000元及支付借款利息、逾期利息（利息计算方式：以借款本金80,000元为基数，从2017年3月20日起按合同约定的月利率30‰计付至实际还清之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告丈夫许芳豪是田阳县银鑫小额贷款公司的风险部经理。原、被告是经朋友介绍认识，双方曾有过几次小额的借款。2017年3月19日，被告称其资金周转困难需要向原告借款80,000元，双方约定借款月利率为30‰。原告将被告需借款的事情告诉其丈夫，其丈夫评估风险后，认为有抵押可以借给被告，并向原告提供借款。2017年3月20日，原告丈夫转款70,000元到原告账户，同时给了原告15,400元现金。当天，原告先和被告一起到政务大厅办理房屋抵押登记。之后，原告在工商银行的ATM机先转款40,000元到被告的账户。转完后，原告发现不够支付余下的借款40,000元，于是其将现金15,400元存入账户，再转40,000元到被告账户。具体是在工商银行哪个营业点及被告当时是否在现场，原告不记得了。被告认为原告存入的15,400元是支付借款期间的利息，但根据合同约定的利率，借款期间的利息应为14,400元（80,000元×0.03×6个月），而原告存入的金额为15,400元。合同到期后，被告没有按时归还原告本息，经原告多次催索，被告至今分文未付。为维护原告的合法权益，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告周兰俏辩称，被告因资金周转困难，经人介绍认识原告，并向原告提出借款80,000元。2017年3月20日，被告和原告先到政务大厅办理房屋抵押登记。同日16时左右，原、被告到田阳县政务大厅对面的工商银行，原告称先转一部分给被告，被告需支付预扣利息后再转第二笔。当时，原告先转40,000元到被告账户，然后被告从账户提取现金15,400给原告，原告转身将15,400元存入其账户，然后才转第二笔40,000元给被告。整个转款过程，原告都和被告在一起。原告称被告未支付任何利息与事实不符。原告起诉后，被告到银行调取当时的监控录像，但银行称要法院出具证明才可以调取。原告诉请利息过高，且原告实际支付借款只有64,600元，请求人民法院驳回原告不合理的诉请。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人提供的证据，本院认定如下：一、原告提供的证据有：1、《借款合同书》；2、收条及原告借记卡账户为62×××63于2017年3月20日转款的历史明细清单；3、不动产登记证明。被告的质证意见：对证据1-2的真实性没有异议，但对证明内容有异议，认为虽然借条载明借款80,000元，但原告实际支付借款只有64,600元；对证据3没有异议。二、被告提供的证据有：被告借记卡账户为62×××44于2017年3月20日取款的历史明细清单。原告对被告提供的证据的关联性有异议。本院认为，原、被告对对方当事人提供的证据的真实性没有异议，本院对上述证据载明的内容予以确认，至于本案借款数额为多少及证据是否与本案存在关联性，本院在说理部分予以阐述。原、被告对本院依职权调取的如下材料没有异议，本院作为认定本案事实的依据：1、中国工商银行股份有限公司田阳县支行于2019年7月1日向本院出具的《关于的复函》；2、原告账户62×××63于2017年3月20日银行流水明细；3、被告账户62×××44于2017年3月20日银行流水明细。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2017年3月20日，周兰俏作为甲方与乙方肖惠签订《借款合同书》，主要内容：1、乙方借给甲方80,000元；2、转账支付；3、借款期限从2017年3月20日至2017年9月20日止；4、该笔借款的利率按月利率30‰执行；5、甲方保证按期还款，如果甲方逾期未能按期归还乙方资金，甲方愿意每天支付乙方资金占用费100元。同日，周兰俏向肖惠出具《收条》。周兰俏以其位于田阳县田州镇民乐街24号A幢2单元301号房[不动产权证书号：桂(2017)田阳县不动产权第0000915号]在田阳县不动产登记局办理抵押登记，抵押权人为肖惠，担保债权数额80,000元。 本案在审理过程中，周兰俏向本院申请调取如下证据：2017年3月20日16时左右，周兰俏在中国工商银行田阳县田州镇解放路营业厅ATM机提取现金15,400元给肖惠作为借款利息的监控录像。 2019年6月20日，本院向中国工商银行股份有限公司田阳县支行发出《协助查询通知书》。 2019年7月1日，中国工商银行股份有限公司田阳县支行向本院作出《关于的复函》，主要内容：1、2017年3月20日，客户周兰俏（账号为：62×××44）在工行田阳县田州支行ATM机4笔取款（每笔4000元）时间为：16时00分21秒、16时00分52秒、16时01分13秒、16时01分35秒；2、2017年3月20日，客户肖惠（账号为：62×××63）在工行田阳县田州支行自助终端办理2笔转款（每笔40,000元）、ATM机2笔存款（8600元、6800元）的时间为：15时59分10秒转款40,000元、16时04分02秒存款8600元、16时05分12秒存款6800元、16时09分03秒转款40,000元；3、2017年工行自助终端日单笔最高转账金额为50,000元；4、因工行监控录像保存时间为3个月，所以2017年3月20日的监控录像无法提供。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。一、关于原、被告之间是否存在合法有效的民间借贷关系问题。原告肖惠主张其与被告周兰俏之间存在借贷关系，并提供被告周兰俏签字的《借款合同书》、收条、银行转账凭证原件为凭，被告周兰俏对借款的事实没有异议，本案原告肖惠与被告周兰俏之间的借贷关系明确，本院予以确认。 二、关于借款数额应为多少的问题。原告称其于2017年3月20日按借款合同的约定向被告转账支付借款80,000元，被告辩称原告预扣了借款利息15,400元，被告实际收到借款为64,600元。对此，本院认为：1、原告称涉案借款由其配偶许芳豪提供（借款当天转70,000元到原告账户，同时给了原告15,400元现金），根据原告说法，现金15,400元系用于支付本案借款，而日常交易操作应为先存入现金，再转账支付借款，原告选择先支付部分借款，再存入现金15,400元，不符合日常交易习惯。2、根据原告陈述，其配偶是田阳县银鑫小额贷款有限责任公司的风险部经理，其配偶对涉案借款风险进行了评估，认为被告提供抵押，原告可以发放贷款，且原、被告约定借款月利率为30‰（即年利率为36%），原告放贷目的是为了追求相对较高的利息，因此，原告对款项交付事实的谨慎注意程度相对较强，但原告对在哪个营业点支付借款及被告是否在场作出不记得的陈述，有悖常理，且与《关于的复函》确认双方于2017年3月20日16时左右均在中国工商银行田阳县田州支行办理业务的客观事实不相符。3、根据《关于的复函》确认的事实，2017年3月20日16时左右，原、被告均在中国工商银行田阳县田州支行ATM机办理业务，被告取款的时间发生在原告转款40,000元及现金存款之间，且前后相差的时间较短，亦让人生疑。综上分析，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条第一款关于“对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在”之规定，原告于2017年3月20日16时04分02秒、16时05分12秒存入的现金15,400元存在不可排除的合理怀疑，因此，本院认定上述现金存款15,400元为原告从借款本金80,000元中预扣的借款利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条之规定，原告在约定的借款本金80,000元中预先扣除利息15,400元，本院按实际出借的金额认定本案借款本金为64,600元（80,000元-15,400元=64,600元）。 三、关于利息标准应如何确定的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条的规定，人民法院支持的借款利率、逾期利率不得超过年利率24%。原、被告于2017年3月20日签订《借款合同书》，约定借款利息按月利率30‰计付（即年利率36%）、逾期每日支付资金占用费100元（即年利率45.63%），双方的约定超出了法律规定的最高标准，本院依法将借款利率、逾期利率调整为年利率24%。 综上所述，被告未按约定偿还借款已构成违约，应承担还本付息的义务，本院依法确认被告向原告偿还借款本金64,600元及支付利息（利息计算方式：以64,600元为基数，从2017年3月20日起按年利率24%计付至实际还清之日止）。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条第一款的规定，判决如下： 一、被告周兰俏于本判决生效之日起十五日内向原告肖惠偿还借款本金64,600元及支付利息（利息计算方式：以64,600元为基数，从2017年3月20日起按年利率24%计付至实际还清之日止）； 二、驳回原告肖惠的其他诉讼请求。 案件受理费3148元，减半收取计1574元，由原告肖惠负担489元，被告周兰俏负担1085元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  李海连 二〇一九年七月九日 书记员  岑兰鲜