湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0408民初1667号原告：中国建设银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区蒸湘北路**。负责人：龙得来，该分行行长。委托诉讼代理人：陈金，湖南高天律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈琳，女，1967年11月3日出生，汉族，该分行员工，住湖南省衡阳市蒸湘区。被告：罗志强，男，1990年5月18日出生，汉族，住湖南省衡东县。原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称建设银行）与被告罗志强信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月24日公开开庭进行了审理。原告建设银行委托诉讼代理人陈金到庭参加诉讼，被告罗志强经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、被告立即偿还信用卡欠款本息127484.3元（含违约金和手续费，计算至2019年5月23日），后续利息按领用协议计算至欠款全部付清之日止；2、本案诉讼费用由被告承担。被告罗志强未予答辩。原告建设银行向本院提交了证据材料，被告罗志强未提交证据材料，亦未到庭质证，视为其放弃质证权利。对原告提供的证据本院予以确认并在卷佐证。本院确认的事实如下：2016年8月13日，被告罗志强向建设银行申请办理建设银行信用卡，并填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》。被告在申请信用卡的过程中，声明：被告本人已仔细阅读了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称《领用协议》），对《领用协议》条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。该申请表所附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》载明以下内容：被告保证向建设银行提供的所有申请资料真实、有效、合法；被告收到信用卡后，应当及时了解卡函所列示的信息，认真阅读并遵循《使用指南》及其他建设银行公开披露的信用卡业务规定和有关说明材料；被告应按中国建设银行公布的收费标准（含年卡费、违约金、手续费等，现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用，建设银行费用标准调整生效后，被告如继续使用原告信用卡及相关服务，即应按新标准承担各类费用；被告应注意定期查收对账单并主动核对账务，若被告未收到当期对账，应及时联系原告补发，不得以未收到对账单为由拒绝偿还应还款项；被告在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇，原告对被告当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止记收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月记收复利，实际适用于被告的利率由原告根据被告资信情况确定；原告有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知被告；被告截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向原告支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付；如被告未按约定归还信用卡欠款，原告有权从被告在建设银行及其分支机构开立的账号（包括但不限于活期、定期等账户）扣划款项以抵消对应金额的信用卡欠款，如原告扣划被告未到期的定期存款，被告同意承担其定期存款因提前支取所产生的利息损失；被告未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额的，原告有权要求被告立即偿还全部欠款，并根据本协议要求被告支付违约金；因被告未按约定履行本协议项下义务，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等），由被告承担；被告同意以龙卡信用卡申请表中预留（或后续被告联系原告更改）的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为向被告送达与本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址，被告上述地址的适用范围包括非诉阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序，原告的任何书面或电子信息通知只要发往上述送达地址，均视为原告已履行通知义务，仲裁机构、人民法院进行送达时，可直接邮寄上述送达地址；被告送达地址需要变更的，应立即通过原告营业网点、客户服务电话等方式通知原告更改，进入仲裁或民事诉讼程序的，原告还应立即通知相关仲裁机构或人民法院，如被告未及时履行送达地址变更的通知义务，被告上述送达地址仍作为法律上的有效送达地址。同日，被告向建设银行申请办理信用卡装修分期业务，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》（以下简称《申请表》），申请分期金额为100000元，分期期数为36期,持卡人手续费率为0.37%，手续费金额为370元，分期期数为36期;用途为装修福龙湾3号楼2801室。被告在《申请表》上声明“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了提示和说明”。该申请表所附《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》主要载明以下内容：中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务（以下简称“装修分期”）是指申请人因家庭住宅（包括自有房产、共同产权房产、配偶或直系亲属名下房产）装修需要，向建设银行申请专用分期额度，用于支付装修相关费用，经建设银行核准后，申请人使用其信用卡完成分期交易，建设银行将交易相应资金发放至申请人在本行开立的装修分期专用借记卡，允许其持该借记卡在指定类型商户内消费，申请人信用卡分期本金自分期交易完成后平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并根据建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务；分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度，每期应还最低还款额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整；分期手续费收费标准见业务公告、刷卡后POS签购单所列示信息或后台交易授权文件，手续费收取方式包括一次性收取和分期收取两种方式，采用一次性收取方式的，手续费在完成交易后的首个账单日一次性入账并全额进入信用卡最低还款额，采用分期收取方式的，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行；申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期日前全额归还对账单列示的当期应还款数额时，当期分期应还本金可享受免息期，申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另收滞纳金；若发生申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低情形（包括但不限于自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额），申请人的分期付款业务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；建设银行将于申请人完成交易后首个账单日起，在申请人龙卡信用卡账户上分期计入分期付款金额，并由申请人承担还款责任；中国建设银行公告内容构成本约定不可分割的一部分，与本约定条款具有同等效力，申请人应在充分知晓、理解有关公告内容后接受本服务；建设银行有权依据国家规定及业务需要对本业务条款、费率表及其他费用标准进行变更，或对本业务进行延迟或提前终止，并按照相关法律、法规或监管机构的要求公告一定时期后施行，不再另行通知申请人；申请人有权在建设银行公告期间选择是否继续使用服务，如果申请人不愿接受建设银行公告内容，应在建设银行公告施行前申请终止本分期服务，如果申请人未申请终止相关服务，视为申请人同意相关调整，变更后的内容对申请人产生法律约束力，若申请人不执行变更后的内容，建设银行有权选择终止本项服务，本服务被申请人或建设银行终止后，申请人应向建设银行一次性偿还剩余本金、相应利息、滞纳金等全部应还款项。建设银行批准了被告上述信用卡申请及分期付款业务，将卡号为62×××15的信用卡交付被告使用，核准分期金额为100000元，分期期数为36期，每期金额为2777.78元，每期手续费为370元（100000元*0.37%）,账单日为每月5日，到期还款日为每月25日。被告连续第7、8、9、10期均未偿还分期通当期分期款项，也未偿还信用卡透支消费金额。截至账单日即2019年7月5日，被告尚欠建设银行信用卡欠款本息共计130919.4元（其中消费金额4873.07元、消费费用15710.85元、消费利息13878.85元、分期金额96456.63元）。本院认为，本案为信用卡纠纷。原告办理信用卡申请时，建设银行所附的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》明确约定“甲方同意以龙卡信用卡申请表中预留（或后续甲方联系乙方更改）的邮寄地址”作为诉讼等的送达地址，本院根据被告填写的龙卡申请表中预留的本人（或其他联系人）联系电话、、地址进行了邮寄电话送达，即便邮寄的文书被退回，根据《最高院印发的通知》第七条“因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日。（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址……”之规定，文书被退回之日也视为送达之日，因此，本院依法缺席审理。建设银行与被告罗志强之间形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、法规，应属有效民事合同关系，双方均应当自觉履行合同义务。罗志强在享受到建设银行提供相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金、利息、逾期违约金，并支付相关费用。现被告连续第7、8、9、10期均未偿还分期通当期分期款项，也未偿还信用卡透支消费金额，根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》的约定，原告有权宣布被告的欠款全部到期。因此，建设银行要求被告偿还全部透支本息、分期款项及相关费用的诉讼请求，有其提供的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》、信用卡交易明细表等证据证实，依据充分，应予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告罗志强于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行信用卡欠款本金及利息、违约金、手续费共计人民币130919.4元（截至2019年7月5日，其中消费金额4873.07元、消费费用15710.85元、消费利息13878.85元、分期金额96456.63元），并按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》的有关规定偿付自2019年7月6日起至实际清偿之日止的利息、违约金及相关费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1425元，由被告罗志强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  覃志平二〇一九年七月二十六日法官助理熊艳书记员雷家榕附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。