宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2019）宁0105民初2487号原告：宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司，住所地宁夏银川西夏区镇北堡镇集镇区育才路北、北京路**楼**房。法定代表人：孙尚清，该公司董事长。委托诉讼代理人：蒙艳，宁夏天器律师事务所律师。被告：万垂勇，男，1969年1月9日出生，汉族，职业不详，住宁夏银川市。被告：万欢，男，1993年7月16日出生，汉族，职业不详，住宁夏银川市。原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司（以下简称贺兰山村镇银行）与被告万垂勇、万欢金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告贺兰山村镇银行的委托诉讼代理人蒙艳到庭参加了诉讼，被告万垂勇、万欢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贺兰山村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告偿还贷款本金100万元，支付至实际清偿之日的利息、罚息（暂计算至2019年4月8日，利息10552.99元、罚息9667元、复利13533元），以上共计1033752.99元；2.如二被告不履行上述债务，原告有权对被告万垂勇名下位于宁夏银川市××区书香门第3号商住楼6号营业房及被告万欢名下位于西夏区书香门第3号商住楼2号营业房拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；3.本案的诉讼费等由被告承担。事实和理由：2018年2月11日，被告万垂勇因购进材料需要，与原告签署《个人借款合同》（合同编号为西村银借字2018年第0058号）。约定：被告万垂勇向原告借款100万元，借款期限为12个月，自2018年2月11日起至2019年2月10日止，贷款月利率为7.25‰，借款按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付款日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款利率计收利息，直至清偿本息为止。同日，被告万垂勇与原告签署《抵押合同》，自愿将其名下位于宁夏银川市××区书香门第3号商住楼6号营业房（房权证西夏区字第2013002283号）为上述债务提供抵押，如未在约定的正常还款日及提前还款日向原告进行清偿，原告有权依照合同约定行使抵押权。同日，被告万欢与原告签署《抵押合同》，将其名下位于西夏区书香门第3号商住楼2号营业房（房权证西夏区字第2012039284号）为被告万垂勇的涉案借款提供抵押，约定抵押权人有权与抵押人协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。上述合同签署后，原告依约向被告万垂勇发放了贷款，还款期限届满后，原告多次催要，被告未履行还款义务。故原告诉至法院，请求判如所请。被告万垂勇、万欢未到庭答辩，亦未提交书面证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了《营业执照》、《身份证复印件》、《个人借款合同》、《借款凭证》、《贷款发放通知单》、《抵押合同》、《抵押财产清单》、《房屋产权证书》、《不动产登记证明》、《还款凭证》，本院经审查后认为，上述证据客观真实、来源合法、与本案具有关联性，予以采信。原告提交的《逾期还款利息、罚息计算明细表》，系原告单方制作，本院不予采信。依据上述有效证据并结合当事人陈述，确认本案事实如下：2018年2月11日，原告与被告万垂勇签订《个人借款合同》一份。约定，被告万垂勇向原告借款100万元,借款期限为12个月,即从2018年2月11日起至2019年2月10日止，月利率为7.25‰，借款期限内合同利率不变，借款用途为购进材料，结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以约定的结息方式，按约定的罚息利率计收复利。在借款期限内，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。自借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率保持不变。即逾期贷款罚息利率仍为约定的借款利率水平上加收50%。同日，原告与被告万垂勇、万欢分别签订《抵押合同》各一份。约定，被告万垂勇以其名下位于宁夏银川市××区书香门第3号商住楼6号营业房（房权证西夏区字第2013002283号），被告万欢以其名下位于宁夏银川市××区书香门第3号商住楼2号营业房（房权证西夏区字第2012039284号）为原告与被告万垂勇签订的《个人借款合同》中的债权提供抵押担保，担保范围均为主债权及基于主债权所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、拍卖费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其它所有应付费用等。原告与被告万垂勇、万欢于2018年2月12日在银川市国土资源局办理了不动产登记证明。其中，银川市西夏区书香门第3号商住楼6号营业房担保债权数额为40万元，银川市西夏区书香门第3号商住楼2号营业房担保债权数额为60万元。合同签订后，原告于2018年2月13日向被告万垂勇发放贷款100万元。另查明，借款到期后，被告万垂勇向原告偿还利息75013元，未偿还本金。本院认为，2018年2月11日原告与被告万垂勇签订的《个人借款合同》，原告分别与被告万垂勇、万欢签订的《抵押合同》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告万垂勇应当按照约定的期限返还借款。故原告主张被告万垂勇偿还借款本金100万元的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。因被告万垂勇未在约定的期限内清偿借款本金及利息，其行为已构成违约，故原告主张被告万垂勇支付截止2019年4月8日的利息10552.99元、罚息9667元，符合双方约定，本院予以支持。原告要求被告万垂勇支付借款实际还清之日的利息及罚息的诉请，因实际清偿之日不确定，利息、罚息计算至本判决确定的给付之日。原告要求被告万垂勇支付截止2019年4月8日复利的诉请，符合双方约定，但原告主张过高，后经原告重新核算为402元，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告万垂勇、万欢分别以其名下位于宁夏银川市××区书香门第3号商住楼6号营业房和2号营业房对本案借款提供抵押，抵押担保债权数额分别为40万元和60万元，且办理了抵押登记，抵押权设立。被告万垂勇未按约归还贷款，原告可以主张对抵押物进行拍卖、变卖，并对拍卖、变卖所得价款在100万元债权范围内享有优先受偿权，原告贺兰山村镇银行实现抵押权后，被告万欢有权向被告万垂勇追偿。被告万垂勇、万欢经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩材料及相关证据，视其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告万垂勇于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司借款本金1000000元、利息10552.99元、罚息9667元、复利402元,以上共计1020621.99元。并按原合同约定利率支付自2019年4月9日起至本判决确定的给付之日止的利息及罚息；二、如被告万垂勇未按期偿还上述第一项付款义务，原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司有权对被告万垂勇名下位于银川市西夏区书香门第3号商住楼6号营业房（房屋抵押权限额为40万元）、万欢名下位于宁夏银川市××区书香门第3号商住楼2号营业房（房屋抵押权限额为60万元）拍卖、变卖后所得价款优先受偿，被告万欢承担担保责任后有权向被告万垂勇追偿；三、驳回原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14104元，减半收取7052元（实收7052元），由原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司负担90元，被告万垂勇、万欢负担6962元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 李春梅 二〇一九年七月九日法官助理 王 宁书 记 员 马纵宇附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。