贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0523民初1456号原告：金沙县农村信用合作联社大田信用社，统一社会信用代码91520523MA6DKP9Q76，营业场所：贵州省金沙县大田乡街上。负责人：李佑才，该社主任。委托诉讼代理人：田世兵，该社工作人员。被告：张训林，男，1979年9月29日生，汉族。被告：李庆梅，女，1976年12月5日生，汉族。原告金沙县农村信用合作联社大田信用社（以下至主文前简称大田信用社）诉被告张训林、李庆梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告大田信用社的委托诉讼代理人田世兵到庭参加诉讼；被告张训林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼；被告李庆梅经本院公告传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大田信用社向本院提出以下诉讼请求：1.张训林、李庆梅一次性清偿所欠原告贷款本金46,587.07元及利息（按合同约定方式计算，截止2019年1月16日利息为27,580.74元，本息合计74，167.81元），利息付至本息清偿之日止；2.诉讼费由张训林、李庆梅承担。事实和理由：2015年11月12日，二被告以建房资金不足为由向原告申请贷款50,000.00元。同日，原告为贷款人（乙方）、被告为借款人（甲方）签订编号为018002011112100307号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，约定：在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在授信有效期内，向甲方贷款，贷款实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。乙方向甲方贷款后，甲方存在无故逃逸、隐匿、被司法机关关押、逮捕等、甲方生产经营状况不正常、资金明显减少、还款能力明显下降，影响贷款偿还的以及甲方拖欠乙方利息等行为的，乙方有权提前收回已发放的贷款本息。同日，原告向被告发放了贷款50,000.00元，该笔贷款月利率为8.992‰，期限从2015年11月12日起至2017年11月11日止，实行按季结息、到期还本付息的还款方式。贷款后，被告仅结算利息至2016年2月6日，截止2019年1月16日，尚欠贷款本金46,587.07元，利息27,580.74元，经原告催收未果，故提起诉讼。大田信用社围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据：《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《借款申请书》、《借款借据》、《流水查询表》、《逾期贷款催收通知书》、《还款记录》、《应还款明细》、《共同债务确认书》。用以证明二被告向原告申请贷款50,000.00元，原告向二被告支付了该款项。原告向二被告进行了催收。截止2019年7月10日，被告尚欠本金46，587.07元，本息合计81,482.50元。以上证据经庭审出示，二被告未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审质证权利。本院经审查认为，以上证据能够证明案件基本事实,具备证据的客观性、关联性、合法性基本特征，本院予以认定。对于逾期利息，本院将依法处理。张训林、李庆梅未答辩，未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年11月12日，二被告以建房资金不足为由向原告提交《借款申请书》申请借款50,000.00元。同日，原告作为贷款人（乙方）、张训林作为借款人（甲方）签订编号为农信金沙县联借字（2015）第018002011112100307号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同约定：在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在综合授信额度内向甲方提供贷款支持，按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以“诚信通”贷款卡记载为准。实际借款金额、借款期限、结息方式、用途、贷款利率以借款借据为准。《授信通知书》和《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。逾期罚息利率为贷款利率加收100%。二被告在《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》上签名、捺印。同日，原告通过银行转账向张训林发放了贷款50,000.00元，《借款借据》载明借款期限为2015年11月12日至2017年11月11日，结息方式为按季结息，还本方式为按期还本，借款用途为建房，借款利率为8.992‰，兹根据农信金沙县联借字2015第018002011112100307号合同办理此笔贷款，此笔贷款按借款合同执行。二被告在《借款借据》上签名、捺印。同日，李庆梅作为共同债务人向原告出具《共同债务确认书》，确认本案贷款为其与张训林的共同债务。借款后，二被告仅偿还了借款本金3,412.93元，支付借款利息至2016年2月6日，经催收未果，故原告向本院起诉。本院认为，本案中，双方签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《借款借据》和李庆梅出具的《共同债务确认书》系双方的真实意思表示，主要内容合法有效，但逾期罚息利率约定过高，超过中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条“逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”的规定，应予调整，本案罚息利率按贷款月利率8.992‰加收50%确定，即13.488‰。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，本案借款期限已届满，二被告仅偿还原告借款本金3,412.93元，现原告要求张训林、李庆梅偿还借款本金46，587.07元，应予支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条规定，本案借款期限现已届满，张训林、李庆梅至今未还清原告借款，支付借款利息至2016年2月6日，张训林、李庆梅应当按照双方合同约定计付利息、罚息，即借款期内（2016年2月7日至2017年11月11日）按本金50,000.00元、月利率8.992‰计算支付利息，逾期期间（从2017年11月12日起至借款还清之日止）以未还本金为基数、按罚息月利率13.488‰计算支付罚息。综上，张训林、李庆梅应偿还原告借款本金46，587.07元及支付利息、罚息（利息从2016年2月7日至2017年11月11日按本金50,000.00元、月利率8.992‰计算，罚息从2017年11月12日起以未还本金为基数、按罚息月利率13.488‰计算至借款还清之日止）。对于原告的其他诉讼请求，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、由被告张训林、李庆梅在本判决生效后10日内一次性向原告金沙县农村信用合作联社大田信用社偿还借款本金46，587.07元及支付利息、罚息（利息从2016年2月7日至2017年11月11日按本金50,000.00元、月利率8.992‰计算，罚息从2017年11月12日起以未还本金为基数、按罚息月利率13.488‰计算至借款还清之日止）；二、驳回原告金沙县农村信用合作联社大田信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1，700.00元，由原告金沙县农村信用合作联社大田信用社负担200.00元，由被告张训林、李庆梅共同负担1，500.00元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。当事人申请强制执行的期限为二年，从判决书确定的履行期限届满次日起算。审 判 长  祁登建人民陪审员  罗志刚人民陪审员  黄守洋二〇一九年七月十六日书 记 员  黄玉媛