湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1202民初3096号 原告：中银消费金融有限公司。 委托诉讼代理人（特别授权）：陈金，湖南高天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王平富，湖南高天律师事务所律师。 被告：杨海蓉，女，1985年3月6日出生，汉族。 被告：范湘波，男，1972年9月21日出生，汉族。 原告中银消费金融有限公司与被告杨海蓉、范湘波借款合同纠纷一案，本院于2019年6月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司特别授权委托诉讼代理人陈金到庭参加诉讼，被告杨海蓉、范湘波经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨海蓉立即归还原告贷款本金99372.24元；2、判令被告杨海蓉支付原告自2018年12月1日起至2019年4月22日的未还利息及滞纳费总计9224.8元，此后利息和滞纳费以尚欠本金为基数按年利率24%计至实际归还之日止；3、判令被告杨海蓉承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额1%计提的律师费1085元；4、判令被告范湘波在上述借款本息以及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；5、判令两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2017年10月27日，原告中银消费金融有限公司与被告杨海蓉签订了《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，合约约定，原告向被告杨海蓉发放140000元信用贷款，贷款用途为装修，贷款利率采用固定利率制度，月利率为0.0174。原告有权针对被告杨海蓉发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告杨海蓉的利率水平。信用贷款按照被告杨海蓉已动用额度按日计息。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，还款方式为等额本息，贷款使用期限为36个月；同时约定，未按期归还贷款本息的，构成被告杨海蓉在本合同项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告杨海蓉提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)相关费用损失等。《合约》的终止或解除并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系，被告杨海蓉仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)。合约履行过程中发生争议的，由合同签订地人民法院管辖。《合约》签署后，原告依约于2017年10月28日向被告杨海蓉发放了贷款，但被告杨海蓉逾期还款，经原告多次提醒催收后，仍拒绝还款。被告范湘波为保证被告杨海蓉向原告的借款出具了《共同还款承诺书》，承诺同意与被告杨海蓉共同承担还款义务，负责共同偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。原告认为，两被告拒不还款的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规，特诉至人民法院，请求依法判决。 被告杨海蓉、范湘波未作答辩亦未提交证据。 经审理查明，2017年10月27日，被告杨海蓉向原告中银消费金融有限公司提交《[新易贷]用款申请表》，申请贷款140000元用于装修，并授权账号为62156975000********中国银行借记卡为[新易贷]现金贷款放款账号。选择月结还款方式为等额本息，分36期。同日，原告中银消费金融有限公司与被告杨海蓉签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号为：2017年消借第1026074920号），原告中银消费金融有限公司为贷款人(甲方)，被告杨海蓉为借款人(乙方)，该合同主要约定:甲方同意向乙方提供贷款金额为140000元;贷款用途为装修;贷款使用期限自实际放款日起36个月；贷款利率为固定月利率1.74%；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，标准为:(逾期3日内清偿，可免收滞纳费,4日以上则从逾期首日起计收)逾期贷款余额0-1万元，每日滞纳费5元，逾期贷款余额1万-2万元，每日滞纳费10元,……,逾期贷款余额6万-7万元，每日滞纳费35元，逾期贷款余额7万-8万元，每日滞纳费40元,……，更高贷款余额依以上规则类推;还款方式为包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日;月结还款方式为等额本息方式，等额本息方式是指，在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。其中第十条贷款违约责任及措施约定:“1.下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（1）向甲方提供虚假资料、文件、信息或隐瞒重要事实、资料、文件、信息；(2)未按期足额归还贷款本息；……2.出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（1）要求乙方限期纠正其违约行为；(2)提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，……（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)相关费用损失等。……”。第十一条贷款管理约定:“……本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)；乙方逾期还款在90天以内(含90天)的，应按照相关费用(包含实现债权的费用和滞纳费等费用)、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用(包含实现债权的费用和滞纳费等费用)的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。……”。同日被告范湘波向原告出具一份《共同还款承诺书》，承诺与被告杨海蓉共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。2017年10月28日，原告向被告杨海蓉转款140000元。该贷款出借后，被告杨海蓉陆续偿还贷款本息，自2018年12月1日起未能足额偿还贷款。截止至2019年4月22日止，被告杨海蓉尚欠原告的贷款本金99372.24元、自2018年12月1日起至2019年4月22日止的利息及滞纳费共计9224.8元。 另查明,原告为追索本案债权，与湖南高天律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，并实际支出律师费1085元。 上述事实,经公开开庭审理,本院确认,有下列证据证实： 1.《新易贷》贷款正式申请表，证明被告杨海蓉向原告申请金融贷款事实； 2.《新易贷》信用贷款申请和使用合约、告客户书，证明原告与被告杨海蓉之间存在金融借款合同法律关系及双方约定的具体的合同条款内容等事实； 3.用款申请表、放款凭证，证明原告依约向被告杨海蓉发放贷款14万元的事实； 4.欠款证明，证明截至2019年4月22日，被告杨海蓉拖欠原告借款本金99372.24元，利息及滞纳费共计9224.8元的事实； 5.还款明细，证明被告杨海蓉向原告偿还的借款本息及尚欠的借款本息和滞纳金的情况； 6.《外包诉讼合作协议》及律师费发票，证明原告委托律师事务处理本案所并支付律师费的事实； 7.《共同还款承诺书》，证明被告范湘波承诺共同承担还款义务的事实； 8、庭审笔录一份，证明本案的其他事实。 本院认为，《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》系原、被告双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约发放贷款，被告应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。被告杨海蓉自2018年12月份起就未再按月足额支付原告借款本息，属于违约，原告有权宣告借款提前到期并要求被告归还本金，支付利息、滞纳费，并有权按照双方合同的约定要求被告承担实现债权的费用。原、被告双方在合约中约定的滞纳费其性质实为违约金，实际利率在月利率1.5%-1.875%之间，即年利率18%-22.5%之间，而合约约定的利息已达年利率18%，原告可就被告逾期未支付的利息、滞纳费一并主张，但利息、滞纳费费率合计不得超过年利率24%，原告主张贷款自2018年12月1日起至2019年4月22日止的未还利息及滞纳费9224.8元未超出此比例，符合法律规定，本院予以支持。2019年4月22日起至贷款本金99372.24元还清之日止的贷款利息及滞纳费，由被告以尚欠的贷款本金99372.24元为基数，按年利率24%计算，直至被告还清贷款本金之日止；原告要求被告杨海蓉承担其因追索本案债权而实际支出的律师费1085元，符合双方合同的约定及法律规定，本院予以支持。被告范湘波承诺与被告杨海蓉承担共同还款责任，不违反法律的规定，应对前述债务应承担共同还款责任。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨海蓉限于本判决生效之日起15日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金99372.24元； 二、被告杨海蓉限于本判决生效之日起15日内支付原告中银消费金融有限公司2018年12月1日起至2019年4月22日的利息及滞纳费合计9224.8元，2019年4月22日起至借款本金还清之日止的借款利息和滞纳金，以尚欠的借款本金99372.24元为基数，按年利率24%计算，由被告杨海蓉支付给原告中银消费金融有限公司； 三、被告杨海蓉限于本判决生效之日起15日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费1085元； 四、被告范湘波对上述一、二、三项债务与被告杨海蓉承担共同偿还责任。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2494元，依法减半收取1247元，由被告杨海蓉、范湘波共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  谢 娜 二〇一九年七月二十四日 代理书记员  窦小倪 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。