江苏省盐城市亭湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0902民初1614号 原告：中国建设银行股份有限公司盐城分行，统一社会信用代码913209008401419653，住所地江苏省盐市。 负责人：陈永斌，该行行长。 委托诉讼代理人：万勇，江苏苏辰律师事务所律师。 1967年3月13日1971年2月22日被告：温开旭，住江苏省盐城市亭湖区。 1967年3月13日1971年2月22日被告：郭霞，住江苏省盐城市亭湖区。 两被告共同委托诉讼代理人：徐玉林，江苏因果律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司盐城分行（下称建行盐城分行）与被告温开旭、郭霞信用卡纠纷一案，本院于2019年2月22日受理后，依法组成合议庭，于同年4月2日、5月20日、7月2日公开开庭进行了审理。原告建行盐城分行的委托诉讼代理人万勇，被告温开旭、郭霞的委托诉讼代理人徐玉林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行盐城分行向本院提出诉讼请求：判决被告温开旭、郭霞立即归还原告信用卡欠款本息合计159939.54元，并承担从2018年10月1日起至实际清偿之日止按信用卡合约约定的标准计算的利息和违约金。事实与理由：2016年3月30日，被告温开旭向我行申请办理信用卡装修分期业务，卡号为62×××28，被告郭霞作为分期付款业务共同还款人签名。被告在用卡过程中未按约还款。 温开旭、郭霞辩称：透支款用于家庭装修属实，由于欠款较多，未能及时还款，对于欠款本金无异议，但利息不应当承担，因为被告在发放借款时已收取了10%的手续费。 经审理查明：2009年2月4日，温开旭向建行盐城分行申请办理中国建设银行信用卡，并填写中国建设银行财政预算单位公务卡申请表，建行盐城分行经审核向其发放了卡号为62×××28的信用卡。中国建设银行信用卡章程约定，甲方（持卡人）在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当其对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免费还款期，否则，全部欠款不享受免费还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日期清偿对账单所载最低还款数额的，还须按月支付滞纳金,标准为最低还款额未还部分的5%支付。 2016年3月30日，温开旭向建行盐城分行申请信用卡装修分期业务，并提交申请表，在申请表中签名确认已阅读了相关合同条款，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。同年4月10日，温开旭、郭霞向建行盐城分行出具龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书，共同还款人温霞知晓并同意申请人办理安居分期付款业务，承诺作为共同还款人，履行还款义务，建行盐城分行经审核同意将信用卡装修分期额度确定为146000元。同年4月12日和5月4日，温开旭两次提交龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表，申请分期总金额146000元，其中首次支用73000元，第二次支用73000元。建行盐城分行经审核后分别于同年4月15日和5月11日向温开旭发放了各73000元的贷款，并办理48期的分期还款手续，每期7300元的分期还款本金1520.83元，手续费255.50元。 温开旭办理分期付款手续后未能按约定还款，截止2018年9月30日，尚欠分期付款本金114606.76元，利息24181.15元，手续费17437.50元，2017年1月1日后形成的违约金3714.13元，合计159939.54元，扣除违约金后的欠款金额为156225.41元。建行盐城分行经多次催收未果，遂向本院提起诉讼。 另查明：《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，该通知发放后，中国建设银行股份有限公司在总行网站发布公告，变更“滞纳金”名称为“还款违约金”，但双方未就违约金的承担形成新的协议。 上列事实，有原告提交的被告办卡申请表、建行信用卡领用合约及章程、分期业务申请表、共同还款人约定书、额度支用申请表、被告的消费记录、账户明细及当事人的陈述等证据证明，上述证据符合证据真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本案经本院主持调解，由于双方当事人意见分歧较大，致调解未成。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原、被告之间的信用卡申请表及领用合约、章程、分期付款申请表及共同还款人约定书均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。被告温开旭向原告申请办理分期付款业务，原告经审核并发放了相应的款项，被告温开旭即应按信用卡合约、章程及分期付款申请人约定条款的规定，本着诚实信用原则及时偿还相应的分期付款本金及手续费，但其在持卡消费过程中违背约定，办理分期付款业务后不能按约及时偿还透支本金及手续费，已构成根本违约，依法应承担相应违约责任，原告要求其偿还全部分期付款本息及手续费的请求依法应予支持。关于原告主张的滞纳金问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金的收取，发卡机构应与持卡人协议约定是否收取违约金。本案中，中国建设银行股份有限公司虽通过总行网站发布公告，变更“滞纳金”名称为“还款违约金”，但该行为系单方意思表示，不能视为其已经就该事项与被告温开旭已达成协议，而双方亦未就2017年1月1日以后信用卡透支是否应当支付违约金达成新的协议，根据上述规定即不应再收取以原信用卡领用合约中约定的滞纳金标准计算的违约金，故其要求被告温开旭支付2017年1月1日后产生的违约金的请求于法无据，本院依法不予支持。被告郭霞向原告出具龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书，约定对分期付款业务承担共同还款责任，亦应当按约履行，原告要求被告郭霞承担共同还款责任的请求符合双方的约定和法律规定，依法应予支持。被告温开旭抗辩已向原告交纳10%的一次性手续费，但未能提交证据证明其主张，且原告亦不予认可，故对其抗辩本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下： 被告温开旭、郭霞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司盐城分行偿还信用卡透支本息及相关费用合计人民币156225.41元，并承担逾期付款的利息（从2018年10月1日起至实际还款之日止以本金114606.76元为基数按信用卡领用合约和章程约定的标准计算）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3498元，由原告中国建设银行股份有限公司盐城分行负担73元，被告温开旭、郭霞负担3425元（原告已预交，限被告温开旭、郭霞于本判决生效后十日内直接向原告支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审 判 长  蔡永平 人民陪审员  冯 瑕 人民陪审员  郑锦萍 二〇一九年七月八日 书 记 员  张爱敏 附录法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。