福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初1515号 原告：中信银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道********。统一社会信用代码：91350300674039876N。 负责人：邱庆斌，行长。 委托诉讼代理人：陈新芳，福建品义律师事务所律师。 被告:叶建山，男，汉族，1973年1月11日出生，住福建省莆田市荔城区。 原告中信银行股份有限公司莆田分行（以下简称：中信银行莆田分行）与被告叶建山银行卡纠纷一案，本院于2019年2月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈新芳到庭参加诉讼，被告叶建山经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中信银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付信用卡欠款本金38891.18元、利息2972.94元（包括透支款的利息和复利）、违约金3455.53元、分期手续费307.5元，合计45627.15元（截至2018年11月23日），以上所主张费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止。2.判令被告支付本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年11月20日，被告向原告申领中信银行信用卡，填写《中信银行信用卡申请表》，确认并遵守《中信银行（个人卡）领用合约》和《中信银行信用卡章程》。《中信信用卡（个人卡）领用合约》《中信银行信用卡章程》主要约定：免息还款期最长不超过50天。否则自交易记账日起计收透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利（以未偿还的利息为基数按月利率1.5%计），持卡人未在到期还款日还清最低还款额时，除了按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低收费为20元。本合约所涉及约定方式指中信银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，原告有权根据上述约定方式自主选择；原告认可的不需要经过被告输入密码、签名的交易（自扣还款、分期付款等）记录，视为该交易的有效凭证；还款的顺序依次为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款；分期付款月手续费为0.75%，每月收取分期付款总金额的0.75%；以及原告因向被告催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费等催收费用），均由被告承担。之后原告向被告发放卡号为62×××67的信用卡一张。截至2018年11月23日，被告共拖欠本金38891.18元、利息2972.94元（包括透支款的利息和复利）、违约金3455.53元、分期手续费307.5元，合计45627.15元，和自2018年11月24日起的利息、违约金未偿还。经原告多次催收，被告仍不归还。 被告叶建山未作答辩。 在本院审理过程中，原告中信银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、金融许可证、主要负责人身份证明书、主要负责人身份证复印件各一份，欲证明原告主体适格。 二、被告叶建山身份证复印件、公安信息各一份，欲证明被告主体资格。 三、申请表、中信银行信用卡领用合约复印件各一份，欲证明被告叶建山于2013年11月20日向原告申请办理中信银行信用卡，并签署中信银行信用卡领用合约，双方对信用卡使用、利息和收费、还款、争议解决等内容进行约定。 四、被告叶建山卡号分别为62×××67信用卡交易流水表一份，欲证明被告叶建山持卡号为62×××67信用卡消费情况。 五、原告向被告催收记录单，即催收历史一份，欲证明原告曾多次向被告催讨信用卡欠款。 六、被告叶建山卡号为62×××67信用卡余额构成表一份，欲证明截至2019年7月15日，被告共拖欠本金38891.17元、利息4906.81元（包括透支款的利息和复利）、违约金6092.94元、分期手续费307.5元，合计50198.42元，和自2019年7月16日起的利息、违约金未偿还。经原告多次催收，被告仍不归还。 七、关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告复印件一份，欲证明“滞纳金”改“违约金”，收费标准不变。 八、账单分期付款计划条款及细则复印件一份，欲证明分期手续费的计算方式。 本院审查认为，因被告叶建山未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2013年11月20日，被告叶建山在原告处申请办理了中信银行信用卡一张，以原告中信银行作为甲方、被告叶建山作为乙方就信用卡的申领和使用等相关事宜签署《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，约定：免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，甲方有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序。乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度及上期最低还款额未偿部分。乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。乙方及其附属卡持卡人如于到期日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担等内容。 2016年11月1日，中信银行在其网站上发布《关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告》，自2017年1月1日起取消滞纳金，新增违约金收费，违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为每账户人民币20元。中信银行制定的《账单分期付款计划条款及细则》中规定：持卡人可申请办理的分期期数为1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期，手续费收费标准如下：1期为1.5%、3期0.8%、6期0.8%、9期0.76%、12期0.73%、18期0.75%、24期0.75%、36期0.75%。 原告向被告叶建山发放卡号为62×××67的信用卡，账单日为每月1日。被告叶建山使用上述信用卡消费，于2017年10月开始未能依约还款，截至2019年7月15日，尚欠本金38891.17元、利息4906.81元、分期手续费307.5元、违约金6092.94元。因被告未能偿还欠款，致引起诉讼。 综上所述，本院认为，被告叶建山向原告中信银行莆田分行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告叶建山于2017年10月开始未能按时足额还款，已构成违约。因原告已将“滞纳金”调整为“违约金”，故原告主张的滞纳金应表述为违约金。被告叶建山应偿还信用卡透支本金38891.17元及按照约定计算的利息、违约金、分期手续费。被告叶建山经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告叶建山应于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司莆田分行信用卡本金38891.17元，截至2019年7月15日的利息4906.81元、分期手续费307.5元、违约金6092.94元，以及本金38891.17元自2019年7月16日起至还清之日按约定计算的利息、违约金，以上利息、违约金、分期手续费合计不超过年利率24%的金额。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币941元，公告费560元，由被告叶建山负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  林少斌 人民陪审员  周秀英 人民陪审员  林书侃 二〇一九年七月二十三日 书 记 员  吴娉婷 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。