安徽省肥东县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0122民初1073号原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，营业场所安徽省合肥市政务区怀宁路1639号平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G（1-1）。负责人：程航，总经理。委托诉讼代理人：叶铭，安徽景森律师事务所律师。委托诉讼代理人：王丽，安徽景森律师事务所律师。被告：赵保忠，男，1979年3月29日出生，汉族，住安徽省肥东县。被告：刘长群，女，1982年8月10日出生，汉族，住安徽省肥东县。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称为“平安财保安徽分公司”）与被告赵保忠、刘长群保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年7月10日公开开庭进行了审理。原告平安财保安徽分公司委托诉讼代理人叶铭到庭参加诉讼。被告赵保忠、刘长群经本院公告送达传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保安徽分公司向本院提出的诉讼请求：请求判令两被告向原告支付理赔金额15520.73元＋34321.62元，判令两被告支付原告违约金21682.46元＋48324.84元（以15520.73元为基数，按每日千分之一的标准，自2015年2月6日起暂计算至2018年12月10日，此后仍按此标准计算至实际偿还全部理赔金之日止；以34321.62元为基数，按每日千分之一的标准，自2015年1月26日起暂计算至2018年12月10日，此后仍按此标准计算至实际偿还全部理赔金之日止）；判令两被告向原告支付逾期保费2441.98元＋3481.72元；判令两被告向原告支付律师代理费6000元；本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2012年12月17日，被告向原告投保，要求原告为被告在中国农业银行股份有限公司合肥政务区支行（以下简称为农业银行合肥政务区支行）的36000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保并签发保险单，保费缴纳方式为期缴，每月684元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对农业银行合肥政务区支行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后，从农业银行合肥政务区支行获得小额消费贷款36000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2015年2月6日，农业银行合肥政务区支行向原告申请索赔，原告按照保证保险合同的约定支付理赔款15520.73元，农业银行合肥政务区支行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告.2013年9月5日，被告又向原告投保，要求原告为被告在中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称为光大银行合肥分行）的50000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保并签发保险单，保费缴纳方式为期缴，每月950元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对农业银行合肥政务区支行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后，从光大农业银行合肥分行获得小额消费贷款50000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2015年1月26日，光大银行合肥分行向原告申请索赔，原告按照保证保险合同的约定支付理赔款34321.62元，光大银行合肥分行在获得理赔款项后又将该笔保险标的一切权益转让给原告.原告两次理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，被告一直不予以处理，原告遂起诉至法院。因两被告系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被告应共同向原告承担连带赔偿责任。被告赵保忠、刘长群未作答辩。经审理查明：2012年12月17日，被告赵保忠作为投保人与原告平安财保安徽分公司签订了保险合同，为其在农业银行合肥政务区支行的贷款投保，被保险人为农业银行合肥政务区支行，平安个人贷款保证保险金额42804元，保证期间自个人消费贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险金额684元整。在原被告的保险单上特别约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期、提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应的费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告赵保忠在保证保险保险单投保人处签名确认。2012年12月18日，被告赵保忠（借款人）与农业银行合肥政务区支行（贷款人）签订个人担保借款合同，合同约定借款金额为叁万陆仟元整，借款用途为经济消费，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，首期执行贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数上浮40%，逾期罚息利率上浮50%，采用分期还款的方式。此外，双方还对保证保险、违约责任等其他权利义务做了约定，被告赵保忠在借款合同借款人处签名确认。2012年12月18日，中国农业银行股份有限公司安徽省分行营业部向被告发放了贷款36000元，履行了出借义务。借款后，被告仅在2013年1月18日至2014年10月18日期间按约还款、支付相应保费，后期并未按约足额偿还借款、支付保费。被告逾期还款后，农业银行合肥政务区支行向原告申请索赔借款本金15109.96元、利息351.12元，罚息59.65元，原告按照保证保险合同的约定向其支付该笔理赔款15520.73元，中国农业银行股份有限公司安徽省分行营业部向原告出具代偿债务确认书，确认已于2015年2月6日收到代偿款。2013年9月5日，被告赵保忠作为投保人与原告平安财保安徽分公司签订了保险合同，为其在光大银行合肥分行的贷款投保，被保险人为光大银行合肥分行，平安个人贷款保证保险金额59450元，保证期间自个人消费贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险金额950元整。该保险单的特别约定内容与2012年12月17日签订的保单内容一致，被告赵保忠在保证保险保险单投保人处签名确认。2013年9月6日，被告赵保忠（借款人）与光大银行合肥分行（贷款人）签订一份借款合同，借款金额为伍万元整，借款用途为购物，借款期限自2013年9月6日至2016年9月6日，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，首期执行贷款年利率为8.61%，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率6.15%为基数上浮40%，逾期罚息利率上浮50%，贷款采用等额还本付息还款的方式。此外，双方还对保证保险、违约责任等其他权利义务做了约定，被告赵保忠在借款合同借款人处签名确认。2013年9月6日，光大银行合肥分行向被告发放了贷款50000元，履行了出借义务。借款后，被告仅在2013年10月6日至2014年10月6日期间按约还款、支付相应保费，后期并未按约足额偿还借款、支付保费。被告逾期还款后，农业银行合肥政务区支行向原告申请索赔借款本金33409.33元、利息912.29元，原告按照保证保险合同的约定向其支付理赔款34321.62元，光大银行合肥分行向原告出具代偿债务确认书，确认已于2015年1月26日收到代偿款。原告两次理赔后，多次向被告主张理赔款及逾期保费、违约金等费用未果，遂起诉至法院，请求法院能判如所请。以上事实，有原告平安财保安徽分公司提供的被告身份证复印件、借款合同复印件、保证保险保单、交易明细查询单、代偿债务确认书及原告当庭陈述等相关证据在卷佐证。本院认为：原告与被告之间的保证保险合同依法成立，应受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，银行向原告出具的代偿债务确认书表明，保险事故发生后，原告已按约为被告赵保忠偿还了银行贷款本息合计15520.73元和34321.62元，根据保证保险保险单中的特别约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费，故原告诉请要求被告返还理赔款15520.73元和34321.62元，符合双方约定，又不违反法律规定，本院予以支持；保险单特别约定还约定从理赔当日开始超过三十日未归还理赔款和保费的，视为投保人违约，从理赔之日起按照每日千分之一（年利率36.5%）缴纳违约金，现原告诉请以15520.73元为基数，按每日千分之一的标准，自2015年2月6日起计算至实际偿还全部理赔之日止，以34321.62元为基数，自2015年1月26日起计算至实际偿还全部理赔金之日止，该约定标准过高，本院酌减为按照年利率24%的标准支付；此外，双方约定每月保险费金额为684元和950元，截止代偿之日也即2015年2月6日和2015年1月26日，被告仍有2441.98元和3481.72元保费未付，现原告向被告主张该逾期保费，该诉请于法有据，本院予以支持；原告诉请的律师费6000元，没有提交相关证据证明该费用的实际发生，该诉请本院不予支持；原告没有证据证明该笔借款是被告赵保忠、刘长群用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同举债的意思表示，故原告诉请被告刘长群承担共同还款责任，于法无据，本院不予支持；被告赵保忠、刘长群经本院公告送达传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本案可依法缺席审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告赵保忠于本判决生效之日起十日内返还原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款15520.73元和34321.62元，并以15520.73元为基数自2015年2月6日起按照年利率24%标准支付违约金至款清之日止，并以34321.62元为基数，自2015年1月26日起按照年利率24%标准支付违约金至款清之日止;二、被告赵保忠于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司支付保险费2441.98元和3481.72元;三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2936元，由被告赵保忠负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  黄德华代理审判员  贺心培人民陪审员  阚 燕二〇一九年七月十七日书 记 员  谢瑞林附：相关的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第五十九条保险事故发生后，保险人已支付全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的全部权利归于保险人。保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。