文书内容重庆市彭水苗族土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0243民初122号原告：中国工商银行股份有限公司彭水支行，住所地：重庆市彭水苗族土家族自治县汉葭街道文庙居委**(中业太阳城2-1-1至2-1-7、2-2-1)。统一社会信用代码91500243914151382R。主要负责人：王仁鑫，该支行行长。委托诉讼代理人：王军，重庆中庸律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢奎，重庆中庸律师事务所律师。被告：张建，男，1986年3月28日出生，苗族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。被告：陶凤，女，1989年10月12日出生，汉族，住重庆市巴**。被告：重庆旅投景典房地产开发有限公司，住，住所地：重庆市江**建新北路****8-1一社会信用代码91500105784204828M。法定代表人：王太胜，该公司董事长。委托诉讼代理人：樊晓晖，重庆博志律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司彭水支行(以下简称工商银行彭水支行)与被告张建、陶凤、重庆旅投景典房地产开发有限公司（以下简称旅投景典公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月4日立案后，依法适用普通程序，并组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工商银行彭水支行的委托诉讼代理人谢奎，被告陶凤、被告旅投景典公司的委托诉讼代理人樊晓晖到庭参加诉讼；被告张建经公告送达开庭传票，期限届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行彭水支行向本院提出诉讼请求：1.被告张建、陶凤偿还原告工商银行彭水支行借款本金247249.67元并支付截止2018年7月21日的利息831.44元；2.以247249.67元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率(如遇基准利率调整则从次年1月1日起以新利率为基准计付)上浮30%支付从2018年7月22日至本金清偿之日的逾期利息；3.以应付未付利息831.44元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率（如遇基准利率调整则从次年1月1日起以新利率为基准计付）上浮30%支付从2018年7月22日至利息清偿之日的复利；4.原告工商银行彭水支行对借款合同项下约定的抵押物，即坐落于彭水苗族土家族自治县（以下简称彭水县）XX街道XX社区XX大道X号房屋享有优先受偿权；5.被告张建、陶凤向原告工商银行彭水支行支付律师费11200元；6.被告旅投景典公司对上列债务承担连带清偿责任；7.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年4月22日，被告张建、陶凤与原告工商银行彭水支行签订《个人购房借款/担保合同》，向原告工商银行彭水支行借款273000元。被告张建、陶凤以坐落于彭水县XX街道XX社区XX大道X号房屋为借款提供抵押担保，被告旅投景典公司为本案贷款承担阶段性连带责任保证。原告工商银行彭水支行发放贷款后，被告张建、陶凤未按时清偿本金及利息。经原告催收，被告仍未按时偿还借款本息，原告遂宣布本笔借款于2018年7月22日到期，原告为维护自身合法权益，特诉至法院请求判如所请。被告张建未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告陶凤辩称，我跟张建已经离婚，房子是分给他的，跟我没关系了。被告旅投景典公司辩称，1.被告旅投景典公司承担的是阶段性担保责任，根据合同约定和房产证设立的抵押时间，我们的担保责任期间已满，不该承担担保责任；2.原告于2017年3月20日扣划了7057.41元、于2017年9月25日扣划了7068.56元、于2017年12月25日扣划了5304元。综上请求人民法院驳回原告对我方的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2015年4月22日，被告张建、陶凤向原告工商银行彭水支行提交《中国工商银行个人(住房)贷款申请表（2014年版）》，并与原告工商银行彭水支行签订了《个人购房借款∕担保合同》，被告张建、陶凤在借款人、抵押人处签名捺印，被告旅投景典公司在保证人处加盖印章。合同约定：贷款金额为273000元；贷款期限为20年，从实际放款日开始计算；贷款利率为贷款发放时中国人民银行同期同档次贷款利率（贷款发放后如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始计算，如在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以最后一次调整的基准利率为准）；逾期利率及复利利率均在借款利率上上浮30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告旅投景典公司为涉案贷款提供阶段性连带责任保证(双方约定：正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，保证人对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任)；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；保证担保的范围为贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、补偿金以及实现债权和所有其他应付费用；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；借款凭证为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。被告张建、陶凤用其购买的坐落于彭水县XX街道XX社区XX大道X号房屋为贷款提供抵押担保，并在房地产交易登记机构办理了预购商品房抵押权登记备案，担保范围包括贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、补偿金以及实现债权和所有其他应付费用。2015年7月29日，原告工商银行彭水支行向被告张建、陶凤发放贷款273000元。截止2018年7月21日，被告张建、陶凤已累计逾期30次未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告工商银行彭水支行贷款本金247249.67元、利息831.44元。截止2019年6月10日，被告张建、陶凤拖欠到期本金3189.12元，利息3745.40元，尚欠原告工商银行彭水支行借款本金合计241522.91元。另查明，被告张建、陶凤原系夫妻关系，二人于2011年4月12日登记结婚，于2017年3月3日经我院调解离婚，(2017)渝0243民初896号民事调解书约定位于彭水县XX社区XX大道X号房屋由被告张建占有、使用，如取得产权证，则归被告张建所有，另该房于中国工商银行彭水支行的按揭款由被告张建负责偿还。因被告张建、陶凤未按时归还贷款，原告工商银行彭水支行依约从被告旅投景典公司银行账户(户名：重庆旅投景典房地产开发有限公司景典依云水岸项目)扣划保证金，分别于2017年3月30日扣划7057.41元、于2017年9月25日扣划7068.56元、于2017年12月25日扣划5304元。被告旅投景典公司于2017年10月10日（登记时间）为涉案彭水县XX街道XX社区XX大道X号房屋办理产权登记，产权证载明房屋由张建、陶凤共同共有，并于2015年7月29日在工商银行设定抵押。庭审中，原告工商银行彭水支行陈述其三次划扣被告旅投景典公司保证金均系在保证期内，且在本案法庭辩论终结前已收到彭水县XX街道XX社区XX大道X号房屋的产权证和抵押权证。被告陶凤陈述其与被告张建已经离婚，房子离婚时给了张建，房子自己也没有住，欠款应该由张建负责偿还。被告旅投景典公司陈述其已为涉案房屋办理了抵押登记，且已将权证交给了原告，按照合同约定被告旅投景典公司已免除担保责任。本院认为，原告工商银行彭水支行与被告张建、陶凤之间签订的《个人购房借款∕担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方均应按其约定履行各自的义务。原告工商银行彭水支行按约向被告张建、陶凤发放贷款后，被告张建、陶凤亦应按照约定的期限和金额清偿款项，但被告张建、陶凤已累计逾期超过30次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告工商银行彭水支行有权要求被告张建、陶凤提前偿还全部贷款本金并有权按约定计收利息、逾期利息及复利。截止2019年6月10日，被告张建、陶凤尚欠到期本金3189.12元，利息3745.40元。对未到期部分，原告工商银行彭水支行有权按合同约定宣布提前到期，并要求被告一次性清偿全部借款本金、利息、复利等。故本院对原告工商银行彭水支行要求被告张建、陶凤偿还贷款本金并支付利息、逾期利息、复利的诉讼请求予以支持。被告张建、陶凤用其购买的坐落于彭水县XX街道XX社区XX大道X号房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告工商银行彭水支行有权就被告张建、陶凤购买的坐落于彭水县XX街道XX社区XX大道X号X房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。关于被告陶凤应否承担还款责任的问题，经查，被告张建、陶凤共同与原告工商银行彭水支行签订购房借款合同时二人系夫妻关系，本案债务形成于被告张建、陶凤夫妻关系存续期间属于夫妻共同债务，依法应由二人共同偿还。被告张建、陶凤离婚时对债务承担的约定仅对作为债务人的原夫妻双方内部有效，未经得债权人的同意，不能以此对抗债权人拒绝还款。故对被告陶凤提出债务已在离婚时划分应由被告张建一人承担还款责任的抗辩理由，本院不予支持。关于原告工商银行彭水支行主张的律师服务费11200元的问题。本案中，原告工商银行彭水支行与被告张建、陶凤虽在《个人购房借款∕担保合同》中约定被告张建、陶凤未按期偿还贷款本息，原告工商银行彭水支行因此支出的律师服务费由被告张建、陶凤负担，但原告工商银行彭水支行未提交证据证明其为该案支出的律师服务费的具体金额及是否实际支付，故对原告工商银行彭水支行要求被告张建、陶凤支付律师服务费11200元的诉讼请求不予支持。被告旅投景典公司在《个人购房借款∕担保合同》中保证人处签名盖章，双方当事人约定保证方式为阶段性连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，保证担保的范围包含贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、补偿金以及实现债权和所有其他应付费用，因双方约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人已收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书，故被告旅投景典公司对涉案借款的保证责任已免除，本院对原告工商银行彭水支行起诉要求被告旅投景典公司对本案所涉借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张建、陶凤于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司彭水支行借款本金241522.91元并支付利息(利息包含两部分：第一部分为截止2019年6月10日的利息3745.40元；第二部分为以借款本金241522.91元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%为标准，从2019年6月11日起计算至付清之日止的逾期利息)、复利（以应付未付利息3745.40元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%为标准，从2019年6月11日起计算至付清之日止），贷款发放后如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始计算，如在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以最后一次调整的基准利率为准；二、原告中国工商银行股份有限公司彭水支行有权就坐落于重庆市彭水苗族土家族自治县XX街道XX社区XX大道X号X房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司彭水支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5190元(原告中国工商银行股份有限公司彭水支行已预交5190元)，由被告张建、陶凤负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  廖剑波人民陪审员  张 露人民陪审员  范立贤二〇一九年七月八日书 记 员  黄亚琴