安庆市宜秀区人民法院刑 事 判 决 书（2019）皖0811刑初63号公诉机关安庆市宜秀区人民检察院。被告人汪少华，男，1986年8月20日出生于安徽省安庆市，汉族，高中文化，案发时系山东金众信业商务信息咨询有限公司安庆分公司（以下简称金众信业安庆分公司）工作人员，户籍地安庆市宜秀区，现住安庆市宜秀区。被告人汪少华曾因殴打他人，于2009年7月13日被安庆市公安局迎江分局处以行政罚款500元；因犯聚众斗殴罪于2016年2月25日被安庆市迎江区人民法院判处有期徒刑十一个月，缓刑一年六个月。被告人汪少华因涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织罪于2018年6月21日被安庆市公安局抓获，于2018年6月22日被安庆市公安局决定刑事拘留，于2018年6月23日被执行刑事拘留，2018年7月29日经安庆市宜秀区人民检察院以诈骗罪决定逮捕，当日由安庆市公安局菱北分局执行逮捕，现羁押于安庆市看守所。辩护人刘和兵，安徽益上律师事务所律师。被告人许凯，男，1989年5月2日出生于安徽省安庆市，汉族，初中文化，案发时系金众信业安庆分公司工作人员，户籍地安庆市宜秀区，现住安庆市宜秀区。被告人许凯因涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织罪于2018年6月21日被安庆市公安局抓获，于2018年6月22日被安庆市公安局决定刑事拘留，于2018年6月23日被执行刑事拘留，2018年7月29日经安庆市宜秀区人民检察院以诈骗罪决定逮捕，当日由安庆市公安局菱北分局执行逮捕，现羁押于安庆市看守所。辩护人吕琦，安徽中皖律师事务所律师。被告人凌明俊，男，1990年6月14日出生于安徽省安庆市，汉族，初中文化，案发时系金众信业安庆分公司工作人员，户籍地安庆市宜秀区，现住安庆市迎江区。被告人凌明俊因涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织罪于2018年6月21日被安庆市公安局抓获，于2018年6月22日被安庆市公安局决定刑事拘留，于2018年6月23日被执行刑事拘留，2018年7月29日经安庆市宜秀区人民检察院以诈骗罪决定逮捕，当日由安庆市公安局菱北分局执行逮捕，现羁押于安庆市看守所。辩护人钱玉，安徽引江律师事务所律师。被告人阮健（曾用名阮建），男，1991年10月25日出生于安徽省安庆市，汉族，大专文化，案发时系金众信业安庆分公司工作人员，户籍地安庆市宜秀区，现住安庆市开发区。被告人阮健因涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织罪于2018年6月21日被安庆市公安局抓获，于2018年6月22日被安庆市公安局决定刑事拘留，于2018年6月23日被执行刑事拘留，2018年7月29日经安庆市宜秀区人民检察院以诈骗罪决定逮捕，当日由安庆市公安局菱北分局执行逮捕，现羁押于安庆市看守所。辩护人詹善瑜，安徽恒物律师事务所律师。被告人郑郭静，男，1993年9月19日出生于安徽省安庆市，汉族，大专文化，案发时系金众信业安庆分公司工作人员，住安庆市迎江区。被告人郑郭静因涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织罪于2018年6月21日被安庆市公安局抓获，于2018年6月22日被安庆市公安局决定刑事拘留，于2018年6月23日被执行刑事拘留，2018年7月29日经安庆市宜秀区人民检察院以诈骗罪决定逮捕，当日由安庆市公安局菱北分局执行逮捕，现羁押于安庆市看守所。辩护人王某7，安徽引江律师事务所律师。被告人胡俊（曾用名胡进），男，1993年3月23日出生于安徽省安庆市，汉族，中专文化，案发时系金众信业安庆分公司工作人员，户籍地安庆市宜秀区，现住安庆市宜秀区。被告人胡俊因涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织罪于2018年6月21日被安庆市公安局抓获，于2018年6月22日被安庆市公安局决定刑事拘留，于2018年6月23日被执行刑事拘留，2018年7月29日经安庆市宜秀区人民检察院以诈骗罪决定逮捕，当日由安庆市公安局菱北分局执行逮捕，现羁押于安庆市看守所。辩护人刘长林，安徽长江人律师事务所律师。安庆市宜秀区人民检察院以宜检刑诉〔2019〕48号起诉书指控被告人汪少华、许凯、凌明俊、阮健、郑郭静、胡俊犯诈骗罪，于2019年5月13日向本院提起公诉。本院适用简易程序，依法组成合议庭，分别于2019年6月25日、2019年7月26日公开开庭进行了审理（因六名被告人对主要的犯罪事实均有异议，本案依法由简易程序转为普通程序审理）。安庆市宜秀区人民检察院指派检察员张某1出庭支持公诉，被告人汪少华及其辩护人刘和兵、被告人许凯及其辩护人吕琦、被告人凌明俊及其辩护人钱玉、被告人阮健及其辩护人詹善瑜、被告人郑郭静及其辩护人王某7、被告人胡俊及其辩护人刘长林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安庆市宜秀区人民检察院指控：被告人汪少华伙同被告人许凯、凌明俊、阮健、郑郭静、胡俊等人，于2017年11月至2018年5月期间以金众信业安庆分公司的名义，以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人财物共计人民币446705.81元，在实施具体贷款业务中，利用被害人急于拿到贷款的心理，采取模糊介绍收费等手段，通过虚增借贷金额、直接扣款，以保证金、行规等理由骗取他人财物，诱使被害人签订明显不利于自己的虚高借款合同、抵押、担保等协议；以及收取被害人“抵押登记费”和“外访费”，通过隐瞒公司、欺骗被害人的方式，骗取他人财物。具体犯罪事实如下：1.被告人凌明俊涉嫌诈骗126139.21元。(1)2018年4月9日，被害人宋某通过被告人凌明俊和业务员周某在金众信业安庆分公司办理了车辆抵押贷款业务。其中合同金额150850元，实际放款金额140450元，总计还款160179.62元，结清时退还GPS押金400元。被害人总计损失19329.62元。周某另收取600元外访费。(2)2018年2月1日，被害人余某1通过被告人凌明俊和业务员周某在金众信业安庆分公司办理了车辆抵押贷款业务。其中合同金额44220元，放款额32980元，总计还款38494.35元。结清后，退还GPS押金400元。被害人总计损失5114.35元。周某另收取抵押登记费500元。(3)2018年5月30日被害人稽某通过被告人凌明俊和业务员操某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额55100元，实际放款额49470元，总计还款62156.97元，并退还GPS押金400元。被害人总计损失12286.97元。操某另收取抵押登记费500元。(4)2018年2月24日，被害人张某2通过被告人凌明俊和业务员操某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额31500元，实际放款金额29100元，总计还款40103.55元。并退还GPS押金400元。被害人总计损失10603.55元。操某另收取抵押登记费500元。(5)2018年4月8日，被害人刘某1通过被告人凌明俊在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额62300元，实际放款为56260元。被害人总计损失6040元。凌明俊收取抵押登记费500元。(6)2018年2月5日，被害人张某3通过被告人凌明俊和业务员周某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额78640元。实际放款61110元，被害人总计损失17530元。周某另收取抵押登记费400元。(7)2018年6月6日，被害人汪某1通过被告人凌明俊和业务员倪某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额84300元。实际放款77600元，总计还款98213.23元，并退还GPS押金400元。保险押金1400元。被害人总计损失18813.23元。倪某另收取抵押登记费500元。(8)2018年5月18日，被害人许某通过被告人凌明俊和业务员倪某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，为期12个月，合同金额28500元，实际放款25990元。被害人总计损失2510元。凌明俊另收取外访费600元。(9)2018年5月14日，被害人程某1通过被告人凌明俊和业务员倪某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额32400元，其中实际放款28900元。被害人总计损失3500元。凌明俊另收取外访费300元。(10)2018年4月11日，被害人戴某通过被告人凌明俊在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额54300元，实际放款48500元。被害人总计损失5800元。凌明俊另收取抵押费500元。(11)2018年5月9日，被害人郑某通过被告人凌明俊在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额71540元，实际放款65960元。被害人总计损失5580元。凌明俊另收取抵押登记费500元。(12)2018年1月29日，被害人占某通过凌明俊和业务员潮某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额46960元。实际放款44180元，被害人占某总计还款47900.59元，后退还风险金460元。被害人总计损失3260.59元。凌明俊另收取600元外访费。(13)2018年1月22日，被害人张某4以妻子汪某3的名义通过凌明俊在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额58150元。实际放款50800元。被害人总计损失7350元。凌明俊另收取600元外访费。(14)2018年3月16日，被害人刘某2在金众信业安庆分公司公司，办理了车辆抵押贷款合同，合同金额81000元，实际到款79200元，实际还款81820.90元，差额为2620.9元，贷款还清后，山东金众信业公司退还了800元。涉案总额为1820.9元。2.被告人许凯、郑郭静涉嫌诈骗128633.84元。(1)2018年4月2日，被害人沈某通过被告人郑郭静和业务员章某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额24300元，其中实际放款19400元。被害人总计损失4900元。郑郭静另收取抵押登记费300元。(2)2018年1月9日，被害人邓某通过郑郭静团队业务员方某1在金众信业安庆分公司公司贷款，合同金额42700元，实际到账39800元，还款加利息共52349.79元，总计被害人多支付12549.79元。郑郭静另收取外访费300元。(3)2018年5月10日，被害人田某通过被告人郑郭静和业务员阳某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额61500元。实际放款56800元。被害人总计损失4700元。郑郭静另收取外访费600元。(4)2017年11月29日。被害人程某2通过被告人郑郭静和业务员阳某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。该业务合同金额32500元，放款金额2×××0元。被害人总计损失5900元。郑郭静另收取抵押登记费500元。(5)2017年11月29日，被害人江某1通过被告人郑郭静和业务员阳某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额130250元。实际放款122300元。到期结清总计还款141420.42元，客户结清后已退还风险金1875元，GPS费400元。被害人总计损失16845.42元。郑郭静另收取外访费600元。(6)2018年1月23日，被害人王某1通过业务员阳某在金众信业安庆分公司公司贷款，合同金额133340元，实际到账124160元；前两个月支付利息5600元；4月22日，被害人还款本金加利息共计136140元。被害人王某1在该公司借款到账本金124160元，还款本金加利息共141740元，还清了贷款该公司退还了2620元风险金，总计被害人王某1多支付14960元。郑郭静另收取抵押登记费500元。(7)2017年12月21日，被害人徐某通过被告人郑郭静和业务员阳某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额50320元。实际放款为37830元，被害人总计损失12490元，郑郭静另收取抵押登记费500元。(8)2018年2月1日，被害人曹某在金众信业安庆分公司，由被告人郑郭静团队业务员吴某接待押证，签订了车辆抵押借款合同，合同金额63300元，实际到账58200元，还款69117.05元，还清了贷款该公司退还了700元GPS费用及900元风险金，总计被害人曹某多支付9317.05元。郑郭静另收取抵押登记费500元。(9)2018年2月27日，被害人彭某通过被告人郑郭静和业务员吴某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额84300元。实际放款76500元，现被害人彭某已全部结清，总计还款91500.42元。被害人总计损失15000.42。郑郭静另收取抵押登记费500元。(10)2018年5月18日，被害人胡某1通过被告人郑郭静和业务员吴某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额35500元。实际放款32580元。被害人总计损失2920元。郑郭静另收取外访费600元。(11)2018年6月14日，被害人王某7通过被告人郑郭静和业务员吴某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。该业务合同金额22100元，放款金额19400元。被害人王某7现已全部结清，总计还款24070.25元。被害人总计损失4670.25元。郑郭静另收取抵押登记费500元。(12)2018年3月29日，被害人檀某通过业务员吴某在金众信业安庆分公司公司贷款，合同金额40900元，实际到账38800元；第一个月支付利息1413.91元；5月25日，被害人提前还款本金加利息加违约金共计43540.91元。被害人檀某在该公司借款到账本金38800元，还款43540.91元，还清了贷款该公司退还了400元风险金，总计被害人檀某多支付4340.91元。(13)2018年1月25日，被害人倪某通过郑郭静在金众信业安庆分公司公司贷款，合同金额为182000元，实际到账174600元，总计还款189240元，总计被害人多支付14640元。3.被告人胡俊涉嫌诈骗118645.15元。(1)2017年4月25日，被害人王某2通过被告人胡俊和业务员陈某1在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额为42700元。实际放款38800元，被害人王某2现已全部结清，总计还款45751.175元，结清后，2018年8月10日退还GPS押金400元，风险金600元。被害人总计损失5951.75元。胡俊另收取抵押登记费500元。(2)2018年4月12日，被害人王某3通过被告人胡俊和业务员陈某2在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额为77720元。实际放款74000元。被害人王某3现已全部结清，总计还款82910.3元，结清后，退还GPS押金400元、风险金1110元。被害人总计损失7400.3元。胡俊另收取抵押登记费500元。(3)2018年3月12日，被害人王某4通过被告人胡俊和业务员陈某2在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额35490元，放款额31810元。被害人总计损失3680元。胡俊另收取外访费600元。(4)2018年1月8日，被害人姚某通过被告人胡俊和业务员陈某2在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额29100元。实际放款24250元。被害人总计损失4850元。胡俊另收取抵押登记费200元。(5)2018年1月4日，被害人江某2通过被告人胡俊和业务员严某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，合同金额92300元。实际放款85360元。被害人总计损失6940元。胡俊另收取抵押登记费500元。(6)2017年12月18日，被害人洪某通过被告人胡俊和业务员严某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额110420元。实际放款93120元。总计还款金额119336.64元。被害人总计损失26216.64元。胡俊另收取抵押登记费500元。(7)2018年3月19日，被害人陈某11通过被告人胡俊和业务员严某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，合同金额63300元。实际放款59400元。被害人总计损失3900元。胡俊另收取抵押登记费500元。(8)2018年4月29日，被害人陈某12通过被告人胡俊和业务员严某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，合同金额83900元。实际放款77400元。总计还款金额91529.03元。并退还GPS押金400，风险金1200元。被害人总计损失12529.03元。胡俊另收取外访费600元。(9)2017年12月29日，被害人方某2通过被告人胡俊和业务员严某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额145500元。实际放款为130750元，被害人总计损失14750元。胡俊另收取抵押登记费500元。(10)2018年3月22日，被害人杨某1通过被告人胡俊和业务员严某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，合同金额51970元。实际放款49000元，总计还款55670.34元。结清后退还GPS押金700元，保证金735元。被害人总计损失5235.34元。胡俊另收取抵押登记费500元。(11)2018年2月27日，被害人林某通过被告人胡俊在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，合同金额46580元，实际放款34920元，总计还款4661.09元。被害人总计损失11681.09元，胡俊另收取抵押登记费500元。(12)2018年3月19日，被害人张某5通过被告人胡俊和业务员严某在金众信业安庆分公司公司做车辆抵押贷款，合同金额83900元，实际到账金额80000元，还款89471元，并且还款后平台退还1900元给张某5，被害人张某5实际损失为7571元。(13)2018年4月9日，被害人张某6通过被告人胡俊和业务员严某到金众信业贷款公司做车辆抵押贷款，合同金额69180元，实际到账66640元，被害人实际损失2540元。4.被告人阮健涉嫌诈骗73287.61元。(1)2017年12月05日被害人胡某2通过被告人阮健在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额27900元，实际放款19400元，总计还款29266.9元。被害人总计损失9866.9元。阮健另收取400元抵押登记费。(2)2018年4月份，被害人严某通过被告人阮健和业务员郑某2在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，合同金额53000元，实际放款48300元。被害人总计损失4700元。阮健另收取外访费600元。(3)2018年5月份，被害人江某3通过被告人阮健在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额58150元，实际放款53150元。被害人总计损失5000元。阮健另收取外访费300元。(4)2018年5月23日，被害人张某7通过被告人阮健在金众信业公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额156000元，实际放款145300元。被害人总计损失10700元，阮健另收取外访费600元。(5)2018年2月27日，被害人汪某2通过被告人阮健和业务员程某3在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额52500元，放款金额51000元，总计还款59611.75元，并退还GPS押金400元。被害人总计损失8211.75元。阮健另收取抵押登记费500元。(6)2017年12月份，在被害人杨某2通过被告人阮健在金众信业安庆分公司办理质押轿车贷款，签订合同金额为28780元，实际到账27160元，还款29395.16元，期间额外收取两次停车费（500元）、风险金（280元）、服务费（840元）、垫付现金的好处费300元，共计4155元左右。阮健另收取500元抵押登记费。(7)2017年12月份，被害人张某8通过被告人阮健和业务员昝某在金众信业安庆分公司办理贷款，签订合同金额100900元，实际到账93120元，后被害人张某8提前还款，额外收取GPS安装费1500元，两年交强险保险金3400元、服务费2880元、违约金3027元、平台服务费150元、流量费200元，共计12000元。期间因被害人张某8察觉，期间多次找阮健等人理论，后阮健等人退还2200元，被害人张某8额外支付10000元。阮健另收取500元抵押登记费。(8)2018年3月，被害人余某2通过被告人阮健在金众信业安庆分公司办理抵押轿车贷款，合同金额50940元，实际放款46360元，现已全部结清，总计还款54278.69元，并退还风险金720元，GPS费400元。被害人总计损失6798.69元。阮健另收取余某2600元外访费。(9)2017年12月7日，被害人王某5通过被告人阮健、程某3在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务。合同金额25190元。实际放款22310元。总计还款27323.61元，结清后退还风险金345元，GPS费400元。被害人总计损失4268.61元。阮健另收取500元车辆抵押登记费。(10)2018年5月23日，被害人黄某通过被告人阮健在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，合同金额35500元。实际放款32980元。被害人黄某现已全部结清，总计还款37966.66元，结清后GPS费400元。被害人总计损失4586.66元。阮健另收取500元车辆抵押登记费、余某2600元上门费。公诉机关就其指控的事实和罪名当庭出示了书证、证人证言、被告人供述和辩解、电子数据、辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人汪少华、许凯、凌明俊、阮健、郑郭静、胡俊以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物，数额巨大，构成诈骗罪，且系犯罪集团，被告人汪少华系犯罪集团的首要分子，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十六条、《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》之规定，以诈骗罪追究六名被告人的刑事责任。被告人汪少华对起诉书指控的事实有异议，对罪名无异议，辩称其只是收取了抵押登记费和外访费，其他费用均是由山东金众信业商务信息咨询有限公司（以下简称山东金众信业公司）收取的，该部分费用其并没有以非法占有为目的，也没有虚构事实、隐瞒真相。辩护人提出以下辩护意见：1.本案不属于“套路贷”的范畴，公司收费的所有项目都是明确告知的，贷款金额和所扣费用也是由山东金众信业公司决定和收取的，没有虚增贷款金额、恶意认定违约等行为，而山东金众信业公司也并未认定为犯罪，安庆分公司的行为不符合“套路贷”特征；2.被告人收取的抵押登记费和外访费不能排除是由山东金众信业公司授意收取的；3.山东金众信业公司及黄某、杨某4的证言与本案存在利害关系，不能作为证据采信；4.山东金众信业公司的产品大纲中对产品收费项目有明确的要求，贷款的发放和回收都是由山东金众信业公司独立完成的，不能将山东金众信业公司收取的费用认定为本案被告人的犯罪金额；5.汪少华不应认定为犯罪集团的首要分子。被告人许凯对起诉书指控的事实有异议，对罪名无异议，其辩称除抵押登记费和外访费以外的费用都是产品大纲上要求的，对该部分数额不应作为其犯罪金额。辩护人提出以下辩护意见：1.本案系刑法意义上的单位犯罪而非自然人犯罪，若各被告人构成自然人犯罪，则应认定山东金众信业公司的操作流程是否合法，若流程合法，则被告人系履行公司职务行为，亦属合法；2.公诉机关指控的诈骗数额不能成立，如果是以具有非法占有目的部分为犯罪数额，则金众信业安庆分公司只是收取了抵押登记费和外访费；3.涉及到许凯的13笔事实中，许凯均未直接参与，许凯虽为二店经理但并无相关职权，许凯仅对其知晓的犯罪行为承担责任；4.被告人许凯在整个犯罪中起的作用较小，系从犯；5.被告人如实供述、自愿认罪、人身危害性较小，建议判处缓刑。被告人凌明俊对犯罪事实有异议，对罪名无异议，辩称其在金众信业安庆分公司只是上班的，收取费用和偿还贷款均是山东金众信业公司操作的，其没有拿一分钱。辩护人提出以下辩护意见：1.对诈骗罪名无异议，对诈骗数额有异议，除抵押登记费和外访费以外的费用不应计入犯罪金额；2.被告人凌明俊只是介绍业务和产品大纲，作用较小，应为从犯；3.合同金额与实际出借金额之间的差额部分若认定为诈骗金额，也应认定为未遂；4.从犯罪构成上看，应按合同诈骗罪定罪处罚；5.被告人如实供述，具有坦白情节，自愿认罪，建议减轻处罚，适用缓刑。被告人阮健对起诉书指控的犯罪事实有异议，对罪名无异议，辩称对抵押登记费和外访费以外的费用是由山东金众信业公司收取，且在贷款中并未模糊介绍。辩护人提出以下辩护意见：1.本案不适用两高两部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，该解释2019年4月9日才颁布，被告人的行为发生在2018年6月之前；2.对抵押登记费和外访费中的4500元无异议，对剩余的金额有异议，山东金众信业公司收取的费用不能认定为被告人的犯罪金额，即使认定诈骗金额也应根据被害人的损失确定，损失应为40239.06元；3.被告人阮健属于从犯、初犯，主观恶性不深，认罪悔罪，愿意赔偿损失和缴纳罚金，应减轻处罚、适用缓刑。被告人郑郭静对起诉书指控的事实有异议，对罪名无异议，辩称除抵押登记费和外访费以外的费用均是山东金众信业公司收取，不应作为其犯罪金额。辩护人提出以下辩护意见：1.本案应定性为合同诈骗罪；2.本案应系单位犯罪而非个人犯罪；3.被告人郑郭静的犯罪数额只应认定为5400元，即抵押登记费和外访费，其他数额不应认定为犯罪数额；4.对于被害人尚未偿还的部分款项，即使认定也应认定为未遂；5.被告人郑郭静系从犯，如实供述，真心悔罪，愿意退赔被害人损失，应从轻处罚并适用缓刑。被告人胡俊对起诉书指控的事实有异议，对罪名无异议，辩称其只收取了抵押登记费和外访费5400元，对其他费用不应认定为其犯罪数额。辩护人提出以下辩护意见：1.被告人的行为不构成“套路贷”，其诈骗金额应为以抵押登记费和外访费名义收取的5400元；2.被告人系从犯，有坦白情节，系初犯偶犯，当庭自愿认罪，应从轻处罚，建议适用缓刑。经审理查明：山东金众信业公司与山东金众金融信息服务有限公司（以下简称金众金服公司）系关联公司，金众金服公司拥有“易汇贷”（网址：××）网站的经营权，该网站为网络借贷撮合平台。金众信业安庆分公司系山东金众信业公司的分公司，该公司在安庆主要经营车辆抵押和质押贷款业务，其主要经营模式为介绍有贷款融资需求的客户与金众金服（作为见证人）签订借款合同，通过“易汇贷”平台贷款，贷款的审批、发放、催收等事项均由山东金众信业公司负责。被告人汪少华、许凯、凌明俊、阮健、郑郭静、胡俊案发前均为金众信业安庆分公司的工作人员，具体职务及工作职责为：汪少华，任一门店经理，同时负责安庆分公司日常的行政管理、业务考核等工作，系分公司的实际负责人；许凯，任二门店经理，管理两个业务团队，负责对业务团队的人员进行行政及业务管理；凌明俊、阮健、郑郭静、胡俊均为团队经理，每个团队有业务员若干名，团队经理负责对本团队的业务员进行考勤、督促拓展业务、协助接待客户等工作，其中郑郭静隶属于许凯的二门店，凌明俊、阮健、胡俊隶属于汪少华的一门店。2017年11月至2018年6月期间，六名被告人自行或通过下属业务员促成宋某等人与金众金服公司签订借款合同，通过“易汇贷”平台贷款。贷款合同签订后，在放款时山东金众信业公司根据借款人的情况，预先在贷款金额中扣除GPS费用、实地费、风险金、代购保险费、平台服务费等费用。在为客户办理贷款业务过程中，六名被告人虚构名目，以“外访费”和“抵押登记费”名义向45名被害人额外收取费用合计22400元，该两项费用均交由汪少华管理并用于聚餐等共同开销。具体事实如下：（一）被告人凌明俊团队1.2018年4月9日，被害人宋某通过被告人凌明俊和业务员周某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，周某以“外访费”名义收取被害人600元费用。2.2018年2月1日，被害人余某1通过被告人凌明俊和业务员周某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，周某以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。3.2018年5月30日，被害人稽某通过被告人凌明俊在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，凌明俊以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。4.2018年2月24日，被害人张某2通过被告人凌明俊在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，凌明俊以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。5.2018年4月8日，被害人刘某1通过被告人凌明俊在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，凌明俊以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。6.2018年2月5日，被害人张某3通过被告人凌明俊和业务员周某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，凌明俊以“抵押登记费”名义收取被害人400元费用。7.2018年6月6日，被害人汪某1通过被告人凌明俊和业务员倪某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，倪某以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。8.2018年5月18日，被害人许某通过被告人凌明俊和业务员倪某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，凌明俊以“外访费”名义收取被害人600元费用。9.2018年5月14日，被害人程某1通过被告人凌明俊和业务员倪某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，凌明俊以“外访费”名义收取被害人300元费用。10.2018年4月11日，被害人戴某通过被告人凌明俊在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，凌明俊以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。11.2018年5月9日，被害人郑某通过被告人凌明俊在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，凌明俊以“抵押登记费”名义收取被害人费用500元费用。12.2018年1月29日，被害人占某通过被告人凌明俊和业务员潮某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，凌明俊以“外访费”名义收取被害人600元费用。13.2018年1月22日，被害人汪某3通过被告人凌明俊在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，凌明俊以“外访费”名义收取被害人600元费用。（二）被告人郑郭静团队1.2018年4月2日，被害人沈某通过被告人郑郭静和业务员章某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，郑郭静以“抵押登记费”名义收取被害人300元费用。2.2018年1月9日，被害人邓某通过郑郭静团队业务员方某1在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，方某1以“外访费”名义收取被害人300元费用。3.2018年5月10日，被害人田某通过被告人郑郭静团队业务员阳某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，阳某以“外访费”名义收取被害人600元费用。4.2017年11月29日，被害人程某2通过被告人郑郭静和业务员阳某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，阳某以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。5.2018年1月12日，被害人江某1通过被告人郑郭静团队业务员阳某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，阳某以“外访费”名义收取被害人600元费用。6.2018年1月23日，被害人王某1通过被告人郑郭静团队业务员阳某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，阳某以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。7.2017年12月21日，被害人徐某通过被告人郑郭静和业务员阳某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，阳某以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。8.2018年2月1日，被害人曹某通过郑被告人郭静团队业务员吴某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，吴某以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。9.2018年2月27日，被害人彭某通过被告人郑郭静团队业务员吴某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，吴某以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。10.2018年5月18日，被害人胡某1通过被告人郑郭静及其业务员吴某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，吴某以“外访费”名义收取被害人600元费用。11.2018年6月14日，被害人王某7通过被告人郑郭静团队业务员吴某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，吴某以“抵押登记费”名义收取被害人500元。（三）被告人胡俊团队1.2017年4月25日，被害人王某2通过被告人胡俊团队业务员陈某1在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，陈某1以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。2.2018年4月12日，被害人王某3通过被告人胡俊团队业务员陈某2在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，陈某2以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。3.2018年3月12日，被害人王某4通过被告人胡俊团队业务员陈某2在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，陈某2以“外访费”名义收取被害人600元费用。4.2018年1月8日，被害人姚某通过被告人胡俊团队业务员陈某2在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，陈某2以“抵押登记费”名义收取被害人200元费用。5.2018年1月4日，被害人江某2通过被告人胡俊和业务员严某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，被告人汪少华以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。6.2017年12月18日，被害人洪某通过被告人胡俊团队业务员严某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，严某以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。7.2018年3月19日，被害人陈某11通过被告人胡俊团队业务员严某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，严某以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。8.2018年4月29日，被害人陈某12通过被告人胡俊团队业务员严某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，严某以“外访费”名义收取被害人600元费用。9.2017年12月29日，被害人方某2通过被告人胡俊和业务员严某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，胡俊以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。10.2017年12月26日，被害人杨某1通过被告人胡俊团队业务员严某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，严某以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。11.2018年1月24日，被害人林某通过被告人胡俊在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，胡俊以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。（四）被告人阮健团队1.2017年12月5日，被害人胡某2通过被告人阮健在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，阮健以“抵押登记费”名义收取被害人400元费用。2.2018年4月26日，被害人严某通过被告人阮健和业务员郑某2在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，阮健以“外访费”名义收取被害人600元费用。3.2018年6月12日，被害人江某3通过被告人阮健在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，阮健以“外访费”名义收取被害人300元费用。4.2018年5月23日，被害人张某7通过被告人阮健及业务员何某在金众信业公司办理车辆抵押贷款业务，何某以“外访费”名义收取被害人600元费用。5.2018年2月27日，被害人汪某2通过被告人阮健和业务员程某3在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，阮健以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。6.2017年12月29日，被害人杨某2通过被告人阮健在金众信业安庆分公司办理车辆质押贷款业务，阮健以“外访费”名义收取被害人500元费用。7.2017年12月25日，被害人张某8通过被告人阮健和业务员昝某在金众信业安庆分公司车辆抵押贷款业务，昝某以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。8.2018年3月，被害人余某2通过被告人阮健和业务员何某在金众信业公司办理车辆抵押贷款业务，何某以“外访费”名义收取被害人600元费用。9.2017年12月7日，被害人王某5通过被告人阮健和业务员程某3在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，程某3以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。10.2018年5月23日，被害人黄某通过被告人阮健和业务员何某在金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款业务，何某以“抵押登记费”名义收取被害人500元费用。另查明，六名被告人归案后如实供述了犯罪事实。本案审理过程中，六名被告人退缴了全部违法所得22400元。上述事实有经庭审举证、质证并查证属实的下列证据予以证实：1.被告人的供述和辩解。（1）被告人汪少华的供述和辩解，证实：其从2017年11月份开始受雇于山东金众信业公司担任安庆分公司一门店经理一职，负责一店的所有业务，其一店下设三个业务团队，团队经理分别是胡俊、凌明俊以及阮健。安庆分公司地点位于安庆市开发区南铭商贸城8楼，公司主要是信息采集中介撮合平台，主要是车辆抵押贷款这块业务，公司的法定代表人是黄某，他是山东金众信业公司在安徽区这边的大区经理，负责安庆分公司。金众信业安庆分公司分为前线和后线两个部分，前线负责具体业务，后线不参与业务，是后勤部门。前线分为一店和二店两个部分，其担任一店经理，许凯担任二店经理，二店团队经理有王某6和郑郭静。门店经理下面是团队经理，团队经理下面是具体业务员。后线由副理、外勤、人事、客服、评估师等人员组成。金众信业安庆分公司在给客户办理车辆抵押贷款时，要按照山东金众信业公司制定下发的产品大纲进行，客户需要按照公司规定提供身份证、车辆登记证、车辆保险单、备用钥匙等证明文书，车辆由公司评估师评估，客户填写贷款申请表后，由客服将相关材料上传给山东金众信业公司，山东金众信业公司决定贷款与否并给出贷款数额，然后会将贷款数额告知客户，客户同意后上报山东金众信业公司，山东金众信业公司会将贷款信息挂到易汇贷平台上，该过程俗称挂标，然后由平台上出借人投标，再由山东金众信业公司将合同传到分公司，由客服将合同拿给客户签订。金众信业安庆分公司在给客户办理车辆贷款中，所有的收费项目、标准均是按照山东金众信业公司规定，分公司无权另外收取费用，整个分公司对贷款的收取、发放是不参与的，相关钱款不经过分公司，一切按照山东金众信业公司指定下发的方案执行。在实际操作中，安庆分公司会收取客户一个抵押登记费和一个外访费，这两个费用是黄某规定要收的，并且黄某说山东金众信业公司也同意收取这两个费用，黄某讲是山东金众信业公司杨总（杨某4）同意收取的。抵押登记费是按照500元标准收取，外访费分为300元和600元两种，外访费60公里内为300元，60公里外为600元。这些费用收取时会告知客户，客户同意后收取，没有向客户出具相关收条或者是发票；这些费用是由业务员或者是团队经理收取后交给其保管，微信转账给其为主，支付宝和现金给的也有但比较少。这些费用收取后60%交给了黄某，剩下的主要用于平时公司员工聚会、户外活动、超出山东金众信业公司规定的水电费、分公司激励方案支出以及办公用品费用。用于聚会用餐、户外活动的支出没有相关账目以及单据；公司激励方案是其和二店经理许凯、团队经理以及副理一起商量制定的。为了让自己工资变多或者是在公司内走上更高的位置，有必要采取措施提高分公司员工积极性，所以就在没钱办相关聚会等活动情况下向客户收取费用，印象中记得在开会时对下面员工讲过收取的这些费用是用于公司聚会、户外活动等。总的收了大概2.3万元钱，具体是哪些客户记不得了，但是团队经理、业务员以及许凯都把钱交给其了。（2）被告人许凯的供述和辩解，证实：其从金众信业安庆分公司成立之日起受雇于山东金众信业公司到安庆分公司担任二店门店经理，主要负责门店的日常管理工作。其门店下面有两个团队经理，分别是郑郭静和王某6。公司主要业务是信息采集中介撮合平台，办理车辆贷款业务。安庆分公司分为前线和后线两个部分，前线主要负责办理具体业务，后线不办理具体业务，做后勤辅助工作。前线由两个门店组成，其担任二店的门店经理，汪少华担任一店的门店经理，一店下面有三个团队经理，分别是胡俊、凌明俊和阮健。门店经理下面是团队经理，团队经理下面是具体业务员。后线是由副理、客服、行政以及评估师等人组成。金众信业安庆分公司在给客户办理车辆抵押贷款时按照山东金众信业公司下发的产品大纲进行，客户需提供身份证、车钥匙、驾驶证、行驶证、车辆所有权登记证书等证明文书，这些由业务员跟客户具体说明，车辆由评估师进行评估，客服填写客户贷款申请表，由客服将客户贷款所需的相关材料上传至山东金众信业公司，山东金众信业公司审核通过再将具体合同发给客服，由客服与客户签合同，然后客户在易汇贷申请账号，客户贷款的款项是打到客户的易汇贷账户上，再由客户易汇贷账户上提到自己的银行卡里。金众信业安庆分公司在给客户办理车辆抵押贷款的过程中，所有的收费项目以及收取额度都是根据山东金众信业公司下发的产品大纲执行，安庆分公司无权另外收取费用，所有贷款涉及费用由山东金众信业公司收取。在实际操作中，安庆分公司有收取车辆抵押登记费和外访费，车辆抵押登记费收取客户500元，外访费分两种，客户是市里的外访费收取300元，客户是县里的外访费收取600元，汪少华讲这些费用是区域总黄某要求收取的，当时开会时说收这项费用其是默许的，其也跟下面的团队经理说了要收这项费用，但是这些费用收取之后由业务员、团队经理还有其交给汪少华。安庆分公司的管理主要由汪少华说了算。（3）被告人凌明俊的供述和辩解，证实：其从2017年12月份开始在金众信业安庆分公司上班，任团队经理一职，其团队有倪某、潮某、操某、高志文、曾如意、戴红星、周某、刘军等8个做车贷的业务员（部分已离职），金众信业安庆分公司实际负责人是汪少华，有什么事情都要要向汪少华汇报。金众信业安庆分公司没有独立的财务，人员工资什么的都是山东金众信业公司直接打到个人工资卡上面，公司平时开销一般都是统一由人事报到山东金众信业公司，由山东金众信业公司报销的。山东金众信业公司贷款产品一般要收取GPS费用、服务费、保证金、保险费等，这些费用是山东金众信业公司在放款时一起扣除，所有的收费、扣费、还款、放款等都是由山东金众信业公司一把操作，安庆分公司无权操作，不接触资金这块。业务员只是和客户谈好合同，这些怎么扣款、怎么还款、按照什么标准扣款、什么标准还款那都是山东金众信业公司规定好的，下面只是照做就行了。公司一般是要业务员下去跑发卡片，同行介绍等几种方式招揽客户，客户来了后由业务员向客户讲解收费内容、收费标准以及怎么收取等问题，一般是由业务员讲解，没有隐瞒收费项目。签订合同后不给客户合同，这个是公司规定的（总部规定），合同上应该是没有空白处，客户还款节假日等时候均可以，将钱直接打到公司对公账户就可以，没有要求以节假日为由提前还款的事情，也没有听说过。汪少华当时要求全款车押证不押车的要另收500元抵押登记费、按揭车押证不押车的要收取外访费（市区300元、非市区600元），该两笔费用是必须收取的，汪少华在开会的时候要求的，这些费用业务员收取后可以直接给汪少华，也可以先给其其再给汪少华，这些钱收取后干了什么不知道，其是一分钱没有赚到。汪少华开始讲要给业务做得好的发奖金，但是其没有收到。其认为收取这两个费用应该是不合理不合规的。其记得收取客户的抵押登记费和外访费用的有下面的人：2018年4月9日，其团队的业务员周某做了一个叫宋某的客户，收取了600元外访费，后将该600元外访费给了汪少华；收了周某做的一个叫余某1的客户500元抵押登记费，周某是微信转给其的，其是现金给的汪少华；收取了业务员操某做的一个客户叫稽某的500元抵押登记费，操某5月30日微信转账给其的，其当天微信转账给了汪少华；收取了一个叫汪某1客户500元的抵押登记费，该客户是倪某做的业务，后来应该是微信转给汪少华的；倪某做了一个叫许某的客户，收取了一个外访费，倪某微信给了其600元，后来通过微信转给了汪少华；还有一个叫程某1的客户，也是业务员倪某做的业务，倪某转给其300元，这个钱不是现金就是微信转账给汪少华的；收取了客户张某3的抵押登记费，张某3给了其400元，其微信转账400元给了汪少华；收取了一个叫张某2的客户抵押费，张某2直接微信转给其500元，其微信转给了汪少华；收取了占某600元外访费，其现金给汪少华的；收取了刘某1500元抵押费，这个钱其后来转给了许凯，让许凯将钱给汪少华；潮某收了一个叫郑某的客户500元抵押登记费，是直接微信转给其的，然后其就转给汪少华了；收了戴某500元抵押登记费，这个钱其转给了许凯，让许凯交给汪少华；收了一个叫汪某3的客户600元外访费，转给汪少华了。（4）被告人阮健的供述和辩解，证实：其于2017年12月03日到安庆开发区南铭商贸城金众信业公司上班，公司内有两个门店，每个门店由一名经理负责，一店门店经理是汪少华，二店门店经理是许凯，其在一店做团队经理，其所在团队在职业务员有昝某、何某、郑某2、张礼盼、张贤、王某8，还有已离职的业务员有王思平、张青、程某3等人，2017年12月底其因为违反公司相关规定被公司开除，后来其就一直冒用王某6的名字在公司上班，其所在的金众信业安庆分公司虽然有两个门店经理，但是总体由汪少华负责。其自己也做贷款业务，主要是因为新来的业务员不会其带着他们做，但是其做的业务都是挂在业务员的名下。除了山东金众信业公司规定以外的费用，一店门店经理汪少华交代要向客户收取车辆抵押登记费和外访费，全款抵押贷款收取车辆抵押登记费是500元，按揭抵押贷款外访费分两种，客户是市里的收300元，客户是县里的收600元钱，这些费用是汪少华让收的，其作为团队经理，也让其下面的业务员收取这些费用，这些费用由底下业务员通过微信转账或者给现金给其，然后其通过微信或者支付现金给汪少华，期间有4、5次汪少华不在，其就先转给了许凯，后来他应该也转给了汪少华。公司的房租水电都由山东金众信业公司报销，汪少华说山东金众信业公司来人招待以及员工奖励要钱，所以收取这些钱，但平时几乎就没什么奖励。其记得收取了胡某2的500元车辆抵押登记费，严某的600元外访费，江某3的300元外访费，张某7的600元外访费，杨某2的500元抵押登记费，王某5的500元抵押登记费，黄某的500元抵押登记费，汪某2的500元抵押登记费，余某2的600元外访费，张某8500元抵押登记费，钱均交给了汪少华。（5）被告人郑郭静的供述和辩解，证实：金众信业安庆分公司有两个门店经理，一店门店经理是汪少华，二店门店经理是许凯，其在二店下面做团队经理，其下面有业务员阳某、方某1、吴某、章某、周某3、吴某，还有已离职的业务员有章某、杨某、潘某、吴某3、董佩佩等人，虽然安庆市分公司有两个门店经理，但是汪少华负责要多一点。贷款这一块其也做业务，但是其做的业务都是挂在业务员的名下，所有的客户来贷款都是按照山东金众信业公司给的大纲来介绍，所有大纲上所需的费用都会跟客户讲清楚，其下面的业务员在接待客户时也会将所有所需费用跟客户讲清楚，因为所需费用都是山东金众信业公司要求的。除了山东金众信业公司规定以外的费用，一店门店经理汪少华交代要向客户收取车辆抵押登记费和外访费，车辆抵押登记费是500元，外访费分两种，客户是市里的收300元，客户是县里的收600元钱，这些费用是汪少华让收的，其作为团队经理，也让下面的业务员收取这些费用，这些费用有业务员自己交给汪少华的，也有交给其，其再转交给汪少华的，但是最终这些收取的费用都给了汪少华。其记得业务员章某收取了沈某500元的车辆抵押登记费，微信转给其，其转账给汪少华了；业务员方某1收了邓某300元外访费给了其，其将这300元微信转账给汪少华了；业务员阳某收了田某600元外访费、江某1600元外访费、徐某500元车辆抵押登记费、程某2500元抵押登记费、王某1500元抵押登记费，阳某直接微信转账给汪少华，阳某有跟其说，其也是知道这个事情的；业务员吴某收了曹某500元车辆抵押登记费、彭某500元车辆抵押登记费、胡某1600元外访费、王某7500抵押登记费，这四笔业务收取的费用吴某都是通过微信转账给其的，其也都是通过微信转账给汪少华了。（6）被告人胡俊的供述和辩解，证实：其在金众信业安庆分公司担任业务经理，具体业务是撮合借款人从公司借款。安庆分公司有两名主管，分别是汪少华和许凯。汪少华是总负责，许凯都要听汪少华的。公司分两个营业部，一营业部经理是汪少华，他下面有三个团队经理，分别是阮健、凌明俊、胡俊，每个团队经理下面有7、8个客户经理；二营业部经理是许凯，他下面有两个团队经理，一个叫王某6另外一个叫郑郭静。做业务的流程主要是业务经理寻找有借款意向的客户，然后收集客户的车辆、房产等个人、家庭信息，再将以上掌握的信息、借款人交给客服，客服部如何操作其不清楚，但是其知道是将客户信息和借款信息放在P2P平台上招标，有人愿意出钱借给客户，客户才能拿到钱。如果客户违约或者逾期都交由总部贷后处理。其团队总共有八个业务员，分别叫严某、陈某1、陈某2、刘某3、裴某、孙某、胡某3，还有一个新来的。其作为团队经理，带他们拉客户来公司办理业务，有时候客户来了帮忙一起谈业务，每个业务员每个月做了哪些业务，做成哪些客户其都会统计。除了山东金众信业公司规定的收费项目和标准外，还有收取抵押登记费和外访费，这两个费用在山东金众信业公司产品大纲上没有规定，是由汪少华规定的，是汪少华在开会的时候要求要收取的，收费标准是抵押登记费500元，外访费市区300元，非市区600元。安庆分公司没有独立的财物，所有收取的抵押登记费和外访费都是交给汪少华，收取的这两项费用都没有向客户出具任何单据。其团队收取了以下客户的费用：王某3500元抵押登记费，陈某12600元外访费，王某4600元外访费，杨某1500元抵押登记费，方某2500元抵押登记费，姚某200元抵押登记费，江某2抵押登记费500元，洪某抵押登记费500元，陈某11抵押登记费500元；林某抵押登记费500元，王某2抵押登记费500元。这些钱最终都交给了汪少华。2.被害人陈述。（1）宋某的陈述，证实：2018年4月8日，其以一辆车牌是皖Ｈ×××**的奥迪Q5车子做的抵押，是一个叫周某的业务员接待的，周某要其交2850元说是抵押登记费和上门费，其后来打了2100元的借条给周某，另外让其儿子第二天转了850元给周某。（2）余某1的陈述，证实：2018年2月2日，其到金众信业安庆分公司贷款，业务员周某接待的，其是以其的皖Ｈ×××**的车子做抵押贷款的，当时合同上写的是分36期还，另外还要扣除平台费等费用，同时周某告诉其公司要提几个点，开始是5个点，后来说提3个点，其同意了，在车管所做抵押登记时其给了500元登记费给公司的一个小伙子。（3）稽某的陈述，证实：其是在2018年5月30日在金众信业安庆分公司贷款，凌明俊接待其的，找其要了所谓车辆强制险等费用4172元，与其签订合同的是一个女客服。（4）张某2的陈述，证实：其于2018年2月24日通过邻居操某介绍到金众信业安庆分公司贷款的，签完合同凌明俊找其要了500元，其当时就通过微信转了500元给凌明俊。每个月20多号会有人打电话给其提醒还款。（5）刘某1的陈述，证实：2018年4月8日，经过其老公一个朋友介绍到了金众信业安庆分公司签订的贷款合同，接待的是一个叫凌明俊的经理，收了其一个500元的费用，与其签合同的是一个女员工。（6）张某3的陈述，证实：2018年2月在网上找贷款公司信息，后来加了一个人微信，于2018年2月5日到南铭商贸城8楼金众信业安庆分公司，公司员工周某和凌明俊接待其，私底下凌明俊找其要了500元的抵押登记费，其只微信转账了400元给凌明俊。（7）汪某1的陈述，证实：2018年6月初到金众信业安庆分公司通过倪某贷款的，倪某私下找其要了3380元，说其中一个是抵押登记费，另外一个是其征信不好加收的利息，其在放款后将3380元钱微信转给了倪某。（8）许某的陈述，证实：2018年5月17日到金众信业安庆分公司贷款的，当时是倪某和凌明俊两个人接待其的，倪某私下找其要了200元的外出费用，然后又找其要了600元的上门费还有什么服务费共3400元，于是就微信转账了3400元给倪某。（9）程某1的陈述，证实：2018年5月14日经朋友介绍到了金众信业安庆分公司贷款，该公司一个叫倪某的人接待其的，倪某找其收取了一个800元的家访费用，其是微信转账将这个800元给了倪某。（10）戴某的陈述，证实：2018年4月11日其到金众信业安庆分公司，一个男业务员接待其的，这个业务员还私下收了其1500元，其现金将这个钱给了这个业务员。（11）郑某的陈述，证实：其是在2018年5月9日在金众信业安庆分公司贷款，是凌明俊接待其的，凌明俊私下找其收取了一个500元的抵押登记费，其是微信转给凌明俊的。（12）占某的陈述，证实：其是在2018年1月29日在金众信业安庆分公司贷款，是潮某和凌明俊接待其的，他们告诉其贷款需要扣除停车费、车辆违章罚款消分的费用、平台费等，会在放款时扣除，之后他们带其到客服那里签合同。另外微信转了1000元给凌明俊。（13）张某4的陈述，证实：其是2018年元月份在金众公司以汪某3名义贷款的，是凌明俊接待其的，其微信转账600元外访费给了凌明俊。（14）沈某的陈述，证实：2018年4月2日其通过一个叫周婧的中间人到金众信业安庆分公司做车辆抵押贷款，当时是业务员章某接待的，章某告诉其GPS押金和代购保险钱直接加在贷款金额中，服务费、手续费直接在放款中扣除。当时章某要收其500元钱的车辆抵押登记费，当时其不同意，协商之后微信转账给章某300元。（15）邓某的陈述，证实：2018年1月9日到金众信业安庆分公司做车辆抵押贷款，当时是业务员方某1接待的，签订了车辆抵押借款合同，方某1收取了其400元家访费和800元GPS费，这400元钱和800元都是通过微信转账给方某1的。（16）田某的陈述，证实：2018年5月10日到金众信业安庆分公司做车辆抵押贷款，当时是业务员阳某接待的，阳某告诉其贷款要收取GPS费用、服务费等费用，在放款时扣除。阳某告诉其要收取抵押登记费600元，后其通过微信一共转账给阳某5004元。（17）程某2的陈述，证实：2017年11月，其在金众信业安庆分公司贷款是阳某接待其的，签合同前阳某告诉其放款时要扣除GPS费用、流量费、平台费等费用，另收了其500元费用。（18）江某1的陈述，证实：2018年1月到金众信业安庆分公司做车辆抵押贷款，接待的业务员是阳某，阳某告诉其放款时要扣除GPS等费用，并称要收600元的外访费，其在贷款到账之后，通过微信转了30600元给阳某。（19）王某1的陈述，证实：2018年1月23日，其到金众信业安庆分公司办理贷款，是姓阳的男性业务员接待的，当时阳某告诉其要在放款中扣除GPS费用1500元、手续费、流量费什么的，其当时还和阳某讨价还价，后来谈好了总费用。阳某另外收取了一个500元现金，说是抵押费用。（20）徐某的陈述，证实：其2017年12月到金众信业安庆分公司做车辆抵押贷款，接待的业务员是阳某，签合同前阳某告诉其放款时要扣除GPS费用、流量费、平台费。后其通过微信转账给阳某500元车辆抵押登记费。（21）曹某的陈述，证实：2018年2月1日，其到金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款，是业务员吴某接待的，按照吴某要求通过微信向吴某微信支付了1700元费用。（22）彭某的陈述，证实：2018年2月27日，其到金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款，当时接待其的是吴某，其通过微信转账给吴某500元车辆抵押费。（23）胡某1的陈述，证实：2018年5月18日，其到金众信业安庆分公司办理车辆抵押贷款，接待其的是吴某，当时吴某告诉其在放款时要扣除GPS费用、服务费之类的费用。在5月21日，其根据吴某要求通过微信转账给吴某微信×××元，其中包含600元外访费和60元车费。（24）王某7的陈述，证实：2018年6月在金众信业安庆分公司贷款，业务员是吴某，吴某要求其其转账支付了1800元，包括抵押登记费、手续费之类的。（25）王某2的陈述，证实：其是在2018年4月25日在金众信业安庆分公司贷款的，接待人员是陈某1和一个男性工作人员，陈某1找其收取了500元抵押登记费，其通过支付宝转给陈某1。每到还款期的前两三天，金众公司的客服会打电话给其让其还钱。（26）王某3的陈述，证实：其是在2018年4月份在金众信业安庆分公司贷款的，接待人员是胡俊，当时其问胡俊有没有其他费用，胡俊告诉其要收取500元服务费、GPS费用1500元及3个点的押金。胡俊说还要收取500元费用，其微信转账给陈某2的。（27）王某4的陈述，证实：其是在2018年3月中旬在金众信业安庆分公司贷款的，接待人员是陈某2，当时陈某2告诉其贷款要收取GPS安装费1500元、平台费、风险金等费用，在放款时扣除，其也同意了；陈某2要求收取600元上门费，其是微信转账给陈某2的。（28）姚某的陈述，证实：其是在2018年1月5日在金众信业安庆分公司贷款的，接待人员是陈某2和胡俊，当时胡俊说要收取GPS费用。陈某2收取了500元抵押登记费，其微信转账给他了。（29）江某2的陈述，证实：其是在2018年1月4日在金众信业安庆分公司贷款的，接待人员是严某，当时严某告诉其贷款要收手续费和交强险费用；汪少华另外收取了500元抵押登记费，其现金给汪少华的。（30）洪某的陈述，证实：其是在2017年12月18日在金众信业安庆分公司贷款的，接待人员是严某，当时告诉其要收取GPS费用、车辆抵押费、流量费等费用；严某找其收取了500元抵押登记费，其是微信转账给严某的。（31）陈某11的陈述，证实：其是在2018年3月19日在金众信业安庆分公司贷款的，接待人员是严某，当时告诉其贷款要交抵押登记费500元、GPS费用1500元、平台服务费1000多元；严某让其交500元抵押登记费，是现金给严某的。（32）陈某12的陈述，证实：其是在2018年4月份在金众信业安庆分公司贷款的，接待人员是胡俊，当时告诉其贷款要交GPS费用、服务费用几百元、流量费等，在签合同时胡俊将一个扣款明细表发给其了，包括GPS费用1100元、综合服务费2400元，车辆代办费600元，保证金1600元，其因为急用钱，就同意按胡俊说的贷款；另外收取了600元外访费，是通过支付宝给外访人员的。（33）方某2的陈述，证实：其是2017年12月份在金众信业安庆分公司贷款的，是胡俊和严某接待的，胡俊告诉其贷款实际到账会比合同金额少一些，要扣除GPS费用、两年保险费等；去车管所办理抵押的时候，让其给了几百元抵押登记费。（34）杨某1的陈述，证实：其在2017年12月27日在金众信业安庆分公司贷款，是严某接待的，在贷款之前交了500元抵押登记费，是微信转账给严某的。（35）林某的陈述，证实：2018年1月其在金众信业安庆分公司贷款36000元，是胡俊接待其的，胡俊找其要了500元抵押登记费，其微信转账给他了。（36）胡某2的陈述，证实：其在2017年12月份时候，到金众信业安庆分公司贷款，是一个叫阮健的接待的，当时说贷款要交GPS费用和业务费用，其同意支付后就把合同签了；后来在枞阳车管所做抵押登记，其给了400元费用。（37）严某的陈述，证实：2018年4月25日其在郑某2以及一个叫王某6的接待下在金众信业公司贷款的，当时告诉其放款要扣掉GPS费用、平台费、风险金等费用，其同意了；郑某2另外找其收取了1000元费用，说是600元上门费用以及其他费用。（38）江某3的陈述，证实：其是2018年6月11日通过阮健在金众信业安庆分公司贷款的，阮健向其收取了300元的考察费。（39）张某7的陈述，证实：其是2018年5月份在金众信业安庆分公司贷款的，是何某和王某6接待其的，何某告诉其贷款要收取GPS费用、保证金等，其另外微信转账了600元外访费给了何某。（40）汪某2的陈述，证实：其是2018年2月份在金众信业安庆分公司贷款的，是阮健接待其的，阮健收取了其500元的抵押登记费。（41）杨某2的陈述，证实：其是2017年12月29日在金众公司贷款的，当时是阮健接待其的，阮健另外收取了其1000多元的费用，其认为应该是外访费等费用。（42）张某8的陈述，证实：其是在2017年12月25日在安庆金众公司贷款的，当时是昝某和阮健接待的，签合同时，客服告诉其要购买一年的保险，其同意了，后来对方收了3000元的违约金等费用。（43）余某2的陈述，证实：2018年5月左右，其到金众安庆分公司贷款，当时是阮健和何某接待他的，当时对方告诉他贷款审批金额会比放款金额多一些，要扣除一些费用；他们另外收取了其600元的外访费。（44）王某5的陈述，证实：其2017年12月在金众公司贷款，是程某3接待的，当时告诉其贷款会扣除一个GPS费用1200元，另外程某3收取了其500元抵押登记费，是现金给的。（45）黄某的陈述，证实：其是2018年5月份在金众公司贷款的，是何某接待其的，当时何某告诉其放款时要扣一点钱，并告诉他合同上多出来的钱是GPS费用，其也同意；何某另外找其要了600元的抵押登记费。3.证人证言。（1）昝某的证言，证实：其是金众信业安庆分公司的业务员，公司主要经营轿车抵押、质押贷款业务，工作主要是通过发卡、发朋友圈、电话推销等方式招揽客户。公司贷款收费主要收取平台服务费、GPS费用、GPS流量费、还有风险保证金、评估费等费用，这些费用都是在合同里面的。另外抵押登记费和外访费是安庆分公司自己加的，其收取了给团队经理的。其在金众信业公司做了5单业务，包括客户张某8，收取了其违约金等费用。（2）何某的证言，证实：其是在金众信业安庆分公司上班的，公司负责人是汪少华，公司主要办理轿车抵押、质押贷款业务。公司一般收费有平台服务费、GPS安装费、流量费，有的还要收取风险金，另外还要收取500元抵押费以及外访费（300元和600元），这两个费用是客户直接支付给业务员，业务员交给团队经理，团队经理应该交给汪少华了。其做了一个叫张某7的客户的业务，收取了一个600元外访费，客户余某2收取了一个600元外访费，黄某收取了500元抵押登记费。（3）郑某2的证言，证实：其是金众信业安庆分公司业务员，公司负责人是汪少华，公司主要办理轿车抵押、质押贷款业务。公司一般收费有平台服务费、GPS安装费（1500元，结束退400元）、流量费（150元，算在还款里面），有的还要收取风险金、评估费，另外还要收取500元抵押费以及外访费，这两个费用是客户直接支付给业务员，业务员交给团队经理，团队经理应该交给汪少华了。其做了一个叫严某的客户收了600元上门费，另外还多收了400元，严某通过微信将这个1000元转给其的，其转给了阮健。（4）陈某1的证言，证实：其是金众信业安庆分公司业务员，隶属于胡俊团队。做了四笔业务，一个叫王某2的客户是其做的，其他三个都是别人做的挂在其名下的。王某2收取了500元抵押登记费，是通过支付宝转给其的，其再通过支付宝转给许凯的。（5）王某8的证言，证实：其是这个公司的业务员，在办理业务过程中，业务经理也会和客户谈提成，好的话会找客户要贷款额度的2%的好处，也有要不到好处的。（6）严某的证言，证实：其是安庆金众公司业务员，隶属于胡俊团队，一共办理贷款业务30笔左右，包括江某2、洪某、陈某12、方某2、杨某1、陈某11等。抵押登记费和外访费是汪少华开会讲的，后来听说山东金众信业公司没有规定收取这些费用，而且产品大纲上面也没有。其记得向陈某12收取了600元外访费，直接转给胡俊的；收了陈某11500元抵押登记费，现金交给汪少华了；向方某2收取了500元抵押登记费，给了汪少华；向洪某收取了500元抵押登记费；向杨某1收取了500元抵押登记费，是微信转给其的，其再转给胡俊的。（7）陈某2的证言，证实：其是金众信业公司安庆分公司的业务员，隶属于胡俊团队。其办理的客户中，姚某转给其200元抵押登记费，其另外垫付了300元，转给了胡俊；王某3收取了500元抵押登记费，是微信转给其的，后转给胡俊了；王某4收取了600元外访费，是通过微信转账的，另外还有400元包装费，也是通过微信转给其的，其转给胡俊了。（8）章某的证言，证实：其是郑郭静团队下面的业务员，其们公司有两个门店，汪少华是总负责，同时带一店的门店经理，二店的门店经理是许凯。2018年4月其做了一个叫沈某的客户，做的是全款押证，其向沈某要了500元的抵押登记费，后来因为这个钱跟对方发生了争执，最后对方通过微信只付了300元到其微信，其自己贴了200元，共将500元通过微信发给了郑郭静。（9方某1的证言，证实：其是郑郭静团队下面的业务员，公司有两个门店，一店的门店经理是汪少华，二店的门店经理是许凯。2018年1月9日其接待了一个叫邓某的客户，其收取了邓某800元的外访费，是他通过微信转到其微信的，后来其只将300元转给了郑郭静，500元其个人收了。（10）阳某的证言，证实：其是郑郭静下面的业务员。经其手所收外访费和抵押登记费的客户有：收取田某外访费600元、江某1600元外访费、王某1500元的抵押登记费、徐某500元的车辆抵押登记费、程某2的500元抵押登记费。（11）吴某的证言，证实：其是在郑郭静下面做业务员。其做的客户有个叫胡某1，其通过微信收取了她600元的外访费，后来这600元其微信转给郑郭静了；2018年2月底其做了一个客户叫彭某，其通过微信收取了他500元的车辆抵押登记费，后来这500元其通过微信转给了郑郭静；收了王某7500元抵押登记费，其都交给郑郭静或汪少华了；其接待的客户一个叫曹某，其还找他要了1700元，他通过微信转给其，这里面有500是这里抵押登记费，其转给郑郭静了，郑郭静又转给汪少华了。（12）倪某的证言，证实：其是凌明俊团队车贷业务员，负责自己开发客户和接待客户，公司实际负责人是汪少华。公司由汪少华总负责同时带一店，副经理许凯负责二店。办理车贷主要收取500元的抵押登记费、平台服务费（这个在放款时扣除），一个平台管理费，GPS安装费1500元（算在贷款里面）、150元的流量费、外访费（市区300元，县区600元）、押车的还要交每个月500元的押车费，还有保证金，平台管理费，另外18个月以上的客户还要交保险费。这么多的费用中除了抵押登记费和外访费用外其他的都是在合同中明确的了，并且加到合同本金中去了。抵押登记费和外访费是汪少华要求单独收取的，这个是汪少华在开会的时候提出来的。其收取了程某1800元外访费，其把300元微信转账给了凌明俊，另外500元其现金给了凌明俊；收取了许某600元外访费，客户现金给其的，随后其将这个600元给了凌明俊；收取了汪某1500元抵押登记费，其将这些钱全部给了凌明俊。（13）周某的证言，证实：其是在凌明俊组上班，担任业务员一职，公司分为一店和二店，公司法定代表人是黄某但实际上是由汪少华总负责。收取的费用有两个，一个是抵押登记费一个是外访费，抵押登记费是500元、外访费市区是300元县区是600元。抵押登记费和外访费是凌明俊叫其收的，这些费用都是给了汪少华和凌明俊。其做了宋某、余某1、张某3等五六个客户。其向宋某要2800元，包含上门费600元、抵押登记费500元，宋某第二天由他儿子转了850元，另外写了一张2100元的欠条给其了，500元抵押费和600元外访费以及黄牛费总共2300还是2400元给了凌明俊；还做了一个叫余某1的客户，收取了840元，其中500元是抵押登记费，钱应该给了凌明俊了。（14）操某的证言，证实：其是凌明俊组下面业务员，安庆金众公司下设一店和二店，汪少华是公司实际负责人。其作为业务员就负责寻找客户以及跟客户商谈贷款业务。上班之后开会时候凌明俊以及汪少华都教他们怎么跑业务、拉客户以及介绍公司产品种类。其在办理贷款时候，主要是收取GPS费用、利息、平台费、保证金、流量费，这些钱都加在合同金额里面，在放款以及还款时扣除。私人收取的费用主要是两个，一个是车辆抵押登记费另外一个是外访费，这个是凌明俊要求其收的，由业务员向客户收取然后再给凌明俊，公司产品中是没有规定这两个费用的，公司收取的这个费用应该都要交给汪少华。其做了一个叫稽某的客户，是凌明俊接待的，后来稽某转给其4172元，这个钱是凌明俊以抵押登记费、两年车辆利息的名义收的，稽某和其比较熟悉所以转给其了，其收了钱转了500元抵押登记费给凌明俊；张某2这个客户是其的邻居，抵押登记费肯定是收了，给凌明俊了。（15）潮某的证言，证实：其是凌明俊组业务员，汪少华是金众信业安庆分公司的实际负责人。公司主要做车贷业务，有押车借款、押证借款。其在的这个公司所有的产品都是按照山东金众信业公司的一张表做的，上面有详细的产品名称、收费项目等，业务员按照这个表做业务就行了。除了产品大纲规定的收费之外，还要收取一个抵押登记费和外访费，是凌明俊要求收取的，这个没在合同上注明，这个钱其收了是给凌明俊的，凌明俊告诉其这个钱最终给汪少华。其做了一个叫郑云志的客户，这个就私底下收了一个500元抵押登记费，这个钱是郑某直接转账给凌明俊的；有一个叫占某的客户，收了其1000元，其中600元是外访费，还有一个是400元材料费，这个钱其后来都转给了凌明俊。（16）程某3的证言，证实：其是2017年11月在金众信业安庆分公司上班的，公司负责人是汪少华，其的团队经理是阮健，其所办理的贷款业务中，收取了客户王某5、汪某2各500元抵押登记费，后都转给了阮健。（17）杨某的证言，证实：其是2018年5月28日入职金众信业安庆分公司人事岗位，负责员工考勤、办公用品采购、开销台账。汪少华是一店部门经理，负责安庆这一块的所有事务，有时汪少华也会给许凯下达任务，许凯也要听汪少华调配。公司的房租由总部报销，办公耗材一个门店每月报销600元，两个门店1200元，每个月都用不完。（18）杨某2的证言，证实：其是这个公司的客服，主要负责收集整理客户资料，上传总部，将合同打印给客户签字并保管客户签订的合同，电话催告逾期客户还款同时将情况通报业务经理。公司规定不给客户合同，具体原因不明白。一开始还款是第三方平台代扣，后来发现不太好用，就让客户将钱直接转入杨某4的账户。（19）徐某的证言，证实：其于2017年12月入职金众信业安庆分公司，2018年5月中旬离职，负责人事（人员离入职、考勤、门店费用报销）工作。安庆分公司的实际负责人是汪少华，大部分的事情都是汪少华做主。办公耗材由其采购，一个门店每月报销标准是600元，两个门店1200元，超额总部不给报销，但实际两个门店实际每个月办公耗材加起来都在600元左右。水电费是交纳后拿单子，再由其向总部报销。汪少华没有拿钱付过水电、房屋、办公耗材费用。（20）甘某的证言，证实：其在2017年11月经汪少华招聘，总部视频面试，后任职金众信业安庆分公司的副理，主要负责平常贷款的风险把控，山东金众信业公司和安庆分公司后线业务上的对接，具体是管理客服、外勤人员。汪少华和许凯平级，但是汪少华负责一点，能力强一点，许凯不知道的事情就会找汪少华商量。分公司的水电、房租、办公耗材都是由总部开销。总部要求向客户介绍清楚贷款收费等情况，不允许业务员私自收费。（21）姚某的证言，证实：其2018年5月份任代理副理，客服和行政实际是归汪少华负责。（22）吴某4的证言，证实：其是客服，主要就是整理客户资料上传至总部和打印总部传来的合同。前线就是业务员，主要拉客户，和客户谈贷款的具体条件。汪少华是一店店长，许凯是二店店长，其感觉许凯听汪少华的。一般贷款低于一年的不需要缴纳强制保险，贷款超过两年需要缴纳一年的保险，超过三年需要缴纳二年的保险。如果客户要合同的话，不给原件，让拍照或者复印。（23）耿某的证言，证实：其是山东金众信业公司的财务总监，主要负责各分公司的业绩汇总、人员工资发放、日常开支、山东金众信业公司的利润和负债计算等。其公司的运营模式是业务员寻找贷款客户，由总部审批贷款资质合格与否，贷款资质合格后，将借款人的信息和需求发往易贷网挂标，标满之后平台放款至客户账户。他们签订的合同是居间合同，金众信业商务信息咨询有限公司为居间人。贷款人的收费标准按照总部的产品大纲上贷款产品类型、期限、费率表执行。2018年4月之后山东金众信业公司规定不允许对逾期客户执行拖车，此前拖车事由总部贷后部门执行，贷后主管叫于平生。山东金众信业公司严格禁止员工与客户发生资金往来。（24）宋某的证言，证实：其是山东金众信业商务信息咨询有限公司的运营总监，主要负责员工入离职、采购报销、宣传、分公司筹建。安庆分公司是2017年11月成立，人员首次招聘由安徽区域总监黄某负责，团队经理的任命由区域经理说的算。安庆分公司的人员工资、办公用品、房租、水电费、车库租金都是由总部承担，安庆不承担任何费用。安庆分公司主要办理寻找客户、核实客户风险、讲解相关费用、实地考察客户、办理抵押登记等业务。山东金众信业公司有具体的收费标准，不允许私自收取客户的任何费用，否则会进行通报、辞退、罚款等处罚。（25）杨某4的证言，证实：其是2017年5月经张某8、肖某2面试入职，现任山东金众信业商务信息咨询有限公司的总经理，负责全国市场的行政、运营、合规、审批；其公司经营范围主要有两方面，一是山东金众信业商务信息咨询有限公司的经营范围，二是山东金众金融信息范围有限公司经营范围；公司有详细的收费标准（产品大纲），需要在签订合同之前提前告知客户所有的收费项目；山东金众信业公司规定有合规条款，规定业务员在任何情况下不能与客户发生资金往来，否则会罚款和辞退；下面各分公司没有独立的财务和贷后管理部门。（26）杨某5的证言，证实：其是山东金众信业商务信息咨询有限公司运营部合同岗的员工；下面各分公司业务员与客户商量好贷款后，由风控部审核通过后提供数据，再由其们合同岗出具合同，发送到分公司各营业部。（27）贺某的证言，证实：其是山东金众信业商务信息咨询有限公司审批部主管，主要就是负责审核客户信息；一般风险特别高的客户，他们会办理过户；分公司收取客户的利息以及费用理论上和总部要求的应该是一样的，有无额外收费的情况不知道；其从未向黄某和汪少华说过可以向客户收取费用，其自己也未收到过这两人给其的所谓好处费。（28）邵某的证言，证实：其在山东金众信业商务信息咨询有限公司运营部工作，主要负责人事招聘、入离职、劳动合同、工资社保、考勤检查；安庆分公司的营业部经理汪少华和许凯是由区域总推荐，安庆分公司的团队经理和业务员以及后线外勤、机械师、综合内勤，是由区域总和营业部经理自行招聘。（29）宋某3的证言，证实：其是山东金众信业商务信息咨询有限公司资产管理部客服；2018年6月底，于平生要求其通过群发短信平台向安庆公司的客户进行群发，内容是，“公司合规部近日在稽查各营业部在业务办理中乱收费的情况，如您在业务办理中发生与业务员现金、转账等收费项目，均属不符合公司要求的收费，请联系总部合规部。”公司要求客户还款必须汇到财务向分公司提供的账户上，严禁汇款到分公司的个人和经理手上，严禁分公司员工或者经理替客户转账，此前就发过一个通知给各分公司。（30）刘某4的证言，证实：其是2019年5月任职山东金众信业商务信息咨询有限公司安徽区域经理，主要负责安徽区域公司的相关业务，督促分公司的招聘入职，完成山东金众信业公司的各任务，还有员工的着装、考勤；山东金众信业商务信息咨询有限公司有具体的借贷类型及收费标准，但是其不是十分清楚，安庆公司其只认识汪少华和许凯。（31）张某8的证言，证实：其是山东金众金服公司法人代表，经营范围包括：互联网金融信息、网络借贷信息中介、接受金融机构委托从事金融业务服务等。金众金服运营网贷平台（易汇贷），金众信业公司（金众金服控股的关联公司）为易汇贷平台推荐审核采集合格借款人信息，并为平台办理借款后质抵押贷后追踪业务。公司由杨某4负责日常管理，法定代表人是杨某6。安庆金众是山东金众的分公司，安庆分公司主要是经营车贷业务，没有独立的财务和人事，分公司的房租水电、和办公费用是有标准的，也有团建费用，分公司没有收取任何费用的权利，必须严格按照产品大纲的要求来，不得和客户发生资金往来，汪少华和安庆分公司从未向其报告过外访费和抵押登记费的收取情况。（32）杨某6的证言，证实：其是金众公司的审批主管，黄某从未向其请示过分公司经费或其他经营所产生的费用不够怎么处理的问题；业务员上门考察和抵押登记所产生的路途费用都是由山东金众信业公司承担，不存在这些问题；黄某没有给其个人任何好处。（33）肖某的证言，证实：其和黄某是以前做车贷认识的，其引荐他到金众上班，黄某转给其的四笔5000元中，一笔是借款，2笔是客户张园园和徐琳琳的提成，最后一笔5000元是他惹了事，让其帮他转给杨某4，但其没答应，让他自己去处理，就和他说，张园的押金正好5000元，他们之间再无其他经济往来。（34）黄某的证言，证实：其是2017年由肖某引荐并由杨某4面试进入金众公司，先是负责芜湖公司的业务，2017年12月开始担任安徽区域总负责人，安庆分公司是2017年12月份成立，营业执照上的法人是其，实际负责人是汪少华；公司的人员工资房租等费用由山东金众信业公司负责；在对客户收费上，是有抵押登记和外访费的，当时财务总监杨某5和审批总监贺林说的，但在放款时会一并扣除；安庆公司收取的抵押登记费和外访费不是其要求收取的，山东金众信业公司也不知道。4.书证。（1）抓获经过，证实：被告人汪少华、许凯、凌明俊、胡俊、郑郭静于2018年6月21日被抓获归案。（2）阮健、胡俊、许凯、凌明俊、汪少华、郑郭静的户籍证明，证实：被告人阮健、胡俊、许凯、凌明俊、汪少华、郑郭静已达到刑事责任年龄，具备刑事责任能力。（3）刑事判决书、行政处罚决定书，证实：2009年7月13日被告人汪少华因报复他人被迎江分局罚款500元，因犯聚众斗殴罪于2016年2月25日被安庆市迎江区人民法院判处有期徒刑十一个月，缓刑一年六个月。（4）金众金服公司的相关信息材料，证实：金众金服公司的工商登记信息、股东身份信息、容灾备份、网络安全和保障、业务说明和操作流程、风控体系及财务制度以及所涉门店和部分员工花名册；“易汇贷”平台的网络支付情况。（5）山东金众信业公司章程、营业执照、处罚通告、合规管理办法、贷后管理办法、网站操作流程，证实：山东金众信业公司的工商登记信息，该公司禁止业务人员额外收取客户费用；公司贷后管理由金众信业公司的贷后部门及各分支机构的后线员工负责；公司要求客户还款日前至少三天要电话提醒客户还款，还款当日还要再次确认；“易汇贷”平台是P2P模式的贷款撮合平台。（6）山东金众信业公司情况说明，证实：山东金众信业公司与山东金众金服公司系关联公司。（7）金众信业安庆分公司营业执照、成立批复，证实：金众信业安庆分公司系山东金众信业公司设立的分公司，负责人为黄某；公司地址为安庆市开发区天柱山西路南铭写字楼********，经营范围：商务信息咨询；经济信息咨询（以上不含经营金融、证券、期货、理财集资、融资等相关业务）；企业管理咨询；企业营销策划；网站设计、维护（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。（8）富友支付的相关流水及凭证，证实：自2017年11月至2018年6月，金众信业安庆分公司的电话费宽带费用、装修费、办公费用、年会费用、团建费用、快递费、房租水电等均由山东金众信业公司予以报销。（9）产品大纲，证实：山东金众信业公司对贷款业务的收费项目及标准有明确规定，相关费用由山东金众信业公司统一收取，严禁业务人员收取产品大纲以外的其他任何费用；山东金众信业公司制定的车贷产品类型分为质押和抵押，还款方式分为先息后本和等额本息两种；山东金众信业公司收取的利息及费用包括：质押贷款业务，利息（根据质押期限的不同按0.89%-1.99%收取）、停车费（根据质押天数，收取200元-650元不等）、信息查询费（100元）、风险金（1%，结清无逾期退还）、报押费（300元，根据实际情况确定是否收取）；抵押贷款业务，利息（根据还款方式和借款期限按1.49%-2.59%收取）、GPS费用（1500元）、流量费（150元）、实地费（根据实际情况确定是否收取，200-300元不等）；另外会根据情况收取手续费、平台服务费、代购保险费用等。（10）山东金众信业公司客户退费记录，证实：山东金众信业公司向客户退费的相关情况。（11）杨某4、张某8银行账户流水，证实：部分贷款客户还款情况。（12）微信收支记录（包括六名被告人、金众信业安庆公司业务员、被害人微信收支记录）、相关转账情况说明，证实：部分被害人通过微信转账方式将“抵押登记费”和“外访费”转账支付给业务员或团队经理，部分款项通过业务员或团队经理转至汪少华。（13）搜查笔录，证实：2018年6月22日8时41分至10时57分，侦查人员依法对山东金众安庆分公司进行搜查，并扣押档案材料、公司印章等物品。（14）汪少华等六人在金众公司的入职情况，证实：汪少华、许凯、凌明俊、阮健、郑郭静、胡俊六人在金众信业安庆分公司的入职及薪资状况。（15）借款合同、借款协议、还款说明、还款记录（银行转账或微信），证实：山东金众金服公司以“见证人”或“居间服务人”身份与借款人签订借款合同或借款协议；本案涉及的45名被害人的借款合同金额、实际还款金额、山东金众信业公司收取的费用详情。（16）菱北公安分局情况说明两份，证实：六名被告人于2018年6月21日被抓获，安庆市公安局于2018年6月22日对六名被告人作出刑事拘留决定，于同年6月23日被执行刑事拘留；公安机关未能提供被告人凌明俊于2008年因涉嫌强迫卖淫罪被安庆市公安局迎江分局处理的相应材料。（17）宜秀区人民法院收款收据一份，证实：本案审理过程中，六名被告人主动退缴了违法所得22400元。5.辨认笔录及照片，证实：被害人与金众信业安庆分公司业务员、被告人相互辨认的情况。6.腾讯公司出具的微信转账记录光盘。证实：部分被害人与金众信业安庆分公司业务员、被告人，业务员与被告人以及被告人之间的微信转账情况。针对控辩双方意见，本院综合评判如下：1.关于六名被告人的行为是否构成诈骗罪，犯罪金额如何确定。经查，公诉机关指控六名被告人构成诈骗罪的事实主要包括两部分，一部分是山东金众信业公司在贷款过程中收取的各项费用，即借款合同金额与实际放款金额之间的差额，另一部分是被告人以“抵押登记费”和“外访费”名义向被害人收取的费用。第一部分费用，即借款合同金额或还款金额与实际放款金额之间的差额，均由山东金众信业公司收取，六名被告人对上述费用的收取并无决定权，更无支配权，并无证据证明六名被告人对上述收取的费用具有非法占有的故意，不符合诈骗罪的构成要件。对公诉机关指控的该部分金额，不予支持，对六名被告人及辩护人的相应辩解和辩护意见，予以采纳。对于第二部分的金额，杨某4、张某8、耿某等山东金众信业公司员工的证言与被告人的供述及山东金众信业公司的贷款产品大纲可以印证山东金众信业公司明确禁止业务人员向借款人额外收取费用，被告人以非法占有为目的，虚构名目，以“抵押登记费”和“外访费”名义向借款人收取费用，使借款人主观上形成错误认识而缴纳上述费用，数额较大，构成诈骗罪，对该部分费用应认定为被告人实施诈骗的犯罪金额。部分辩护人关于山东金众信业公司员工的证言不应采信的质证意见与在案证据不符，不予采纳。2.关于六名被告人是否构成犯罪集团及主从犯的认定。经查，犯罪集团是指三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，本案六名被告人均系金众信业安庆分公司的工作人员，其工作任务、岗位职责均由山东金众信业公司安排，并非为实施诈骗而形成组织，不符合犯罪集团的特征。对公诉机关关于六名被告人构成犯罪集团的公诉意见，不予支持。本案中，六名被告人共谋在贷款过程中向借款人收取“抵押登记费”和“外访费”，被告人自己或指使所在团队业务员具体实施诈骗行为，所收取的费用由汪少华集中管理并主要用于共同开销，六名被告人构成共同犯罪，且作用相当，不宜区分主从犯，六名被告人的犯罪数额均按22400元计算，对被告人凌明俊、阮健、郑郭静、胡俊的辩护人关于上述四名被告人系从犯的辩护意见，不予采纳。3.关于六名被告人的行为是否构成合同诈骗罪。合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，采取欺骗手段骗取他人财物的犯罪行为，六名被告人的主要犯罪行为是以“抵押登记费”“外访费”名义骗取被害人费用，并不存在合同诈骗的相关情形，对部分辩护人关于被告人构成合同诈骗罪的辩护意见，不予采纳。4.关于本案是单位犯罪还是自然人犯罪。经查，“抵押登记费”和“外访费”不是金众信业安庆分公司的经营收费项目，六名被告人是以“抵押登记费”“外访费”为名目骗取被害人财物，犯罪所得由被告人自行支配和使用，不符合单位犯罪的构成要件，对部分辩护人关于本案系单位犯罪的辩护意见，不予采纳。本院认为，被告人汪少华、许凯、凌明俊、阮健、郑郭静、胡俊以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人钱财合计22400元，数额较大，构成诈骗罪，且系共同犯罪。公诉机关指控罪名成立，应予支持。六名被告人在归案后均能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法从轻处罚；主动退赃，酌情从轻处罚。六名被告人多次实施诈骗，酌情从重处罚；被告人汪少华有犯罪前科，酌情从重处罚。公安机关扣押的金众信业安庆分公司相关档案及印章等物品与本案无关，由公安机关发还金众信业安庆分公司。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人汪少华犯诈骗罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金人民币二万五千元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月21日起至2020年1月20日止。罚金已缴纳。）二、被告人许凯犯诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币二万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月21日起至2019年10月20日止。罚金已缴纳。）三、被告人凌明俊犯诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币二万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月21日起至2019年10月20日止。罚金已缴纳。）四、被告人阮健犯诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币一万八千元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月21日起至2019年10月20日止。罚金已缴纳。）五、被告人郑郭静犯诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币一万八千元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月21日起至2019年10月20日止。罚金已缴纳。）六、被告人胡俊犯诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币一万八千元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月21日起至2019年10月20日止。罚金已缴纳。）七、违法所得人民币二万二千四百元，发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长  郝炎平审 判 员  李恒圆人民陪审员  方 明二〇一九年七月二十六日书 记 员  程 皓附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。