广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0803民初367号原告：中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行，住所地湛江市霞山区解放东路**。负责人：吴伟生，行长。委托诉讼代理人：庄永军，职员。委托诉讼代理人：易水旺，职员。被告：陈锦玉，女，1982年6月7日出生，汉族，住广东省雷州市，原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行与被告陈锦玉信用卡纠纷一案，本院于2019年2月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行的委托诉讼代理人易水旺到庭参加诉讼。被告陈锦玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈锦玉偿还原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行信用卡透支款本息及相关费用合计44433.12元，其中本金39796.85元、利息2930.94元及滞纳金1705.33元（暂计至2019年1月26日，日后续计）；2.判令被告陈锦玉承担本案有关的全部诉讼费用。事实和理由：被告陈锦玉于2017年5月3日向原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行申办信用卡，卡号：62×××12，截止2019年1月26日，陈锦玉所持的信用卡发生透支款44433.12元（透支本金39796.85元、利息2930.94元及滞纳金1705.33元，目前拖欠6次应还最低还款额）。上述欠款到期后，陈锦玉仍未按约定向原告偿还欠款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人）》的规定，为维护原告的合法权益，特诉请贵院，请求判如所请。被告陈锦玉既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月5日，被告陈锦玉向原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并抄录“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元，）支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.5信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十条发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行偿还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行偿还。第二十二条计息规定（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为、以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。（二）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。（三）账户内存款视为溢缴款。发卡银行对持卡人账户的溢缴款不计付利息。特定产品除外。带电子现金的芯片卡电子现金账户不计付利息。原告于2017年5月3日向被告发放了卡号62×××12的金穗贷记卡。2018年9月开始，被告未能按时归还透支的款项。截止2019年1月26日,被告共拖欠原告信用卡透支本金39796.85元、利息2930.94元及滞纳金1705.33元未予偿还。上述事实，有原告提供的被告的身份证及联网核查、中国农业银行金穗贷记卡申请表等办理贷记卡资料、账户资料信息、一般账户信息、交易流水等以及庭审笔录在案证实。本院认为，本案为信用卡纠纷。原、被告订立的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》系双方的真实意思表示，没有违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效合同，双方均应按照约定全面履行自己的义务。被告持卡透支后未能及时归还，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定，原告请求被告偿还尚欠的透支本金、利息、滞纳金等均有相应的合同依据，本院予以支持。被告陈锦玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告陈锦玉应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行清偿信用卡透支本金39796.85元、利息2930.94元及滞纳金1705.33元，暂计至2019年1月26日止。自2019年1月27日起，利息、滞纳金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的计算方式计至清偿欠款之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费910.82元，由被告陈锦玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  林 鹏人民陪审员  林保民人民陪审员  张黄治二〇一九年七月二十九日法官助理詹通书记员陈振伟附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额计算方法。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。