河北省平泉市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0823民初2252号原告：陈德勤，男，1961年12月26日出生，蒙古族，干部，住平泉市。委托诉讼代理人：姜海涛，河北强合律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地石家庄市裕华西路**。负责人：王吉山，总经理。委托诉讼代理人：宋林娜，女，1978年10月15日出生，满族，平泉分公司职员，住平泉市。委托诉讼代理人：王廷珍，河北汇林律师事务所律师。原告陈德勤与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年6月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈德勤及其委托诉讼代理人姜海涛，被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司的委托诉讼代理人宋林娜、王廷珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈德勤向本院提出诉讼请求：1、要求被告依法给付保险金92432.43元；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：被保险人陈哲系原告陈德勤的女儿。2015年7月15日，陈哲在中国人寿保险股份有限公司河北省分公司处投保了两份国寿康宁终身重大疾病保险。合同生效日均为2015年7月16日，两份保险合同的保费金额分别为1000.00元、1280.00元，保险金额分别为13513.51元、17297.30元。交费方式为年交，被保险人为陈哲。陈哲与被告所签订保险合同第五条第二款约定“被保险人身故，本公司按照保险金额的300%给付身故保险金。本合同终止”。2017年8月12日，陈哲因肺部感染并引起双侧肺转移痛、骨痛4期、感染性休克、低钢血症等多种并发症住院治疗，2017年8月16日陈哲因抢救无效死亡。根据保险合同的约定，保险公司应按保险金额的300%给付身故保险金计92432.43元，现被告以各种理由拒绝对原告进行理赔。为维护原告合法权益。现依法提起诉讼请人民法院支持原告的诉讼请求。被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司辩称：正如本案原告在诉状上陈述的，2015年7月15日，原告之女陈哲以投保人（被保险人）的身份，在中国人寿投保两份重大疾病保险，保险金额分别为13513.50元、17297.30元。合同约定，被保险人身故，按照保险金额的300%给付身故保险金。2017年8月12日，投保人陈哲因为胃癌死亡，2019年5月28日原告申请给付保险金，被拒付后原告起诉至法院。被告拒绝给付保险金，理由充分。第一、投保人（被保险人）陈哲投保时，没有履行如实告知义务。2015年7月15日，投保人陈哲与人寿保险签订两份康宁重大疾病保险合同，其中两份电子投保确认单，都是由投保人陈哲亲自签字。该确认单明确提示，投保人对自己健康等投保信息应当如实告知，否则公司有权解除保险合同，并对解除前发生的保险事故不承担责任。但是投保人在投保时，对之前已经患有癌症的事实没有如实告知保险公司，违背保险合同约定和保险法第五条规定的诚信原则。第二、病历证据证明，投保人投保前已患有重大疾病，投保人没有如实履行告知义务。经保险理赔调查，投保人在投保之前2014年7月至2014年12月期间一共在北京协和医院住院7次，均诊断为胃中-低分化癌（CTXNXNML，LV期），而后2015年、2016年至2017年8月11日投保人去世前，共计在北京协和医院住院19次，2017年8月12日投保人陈哲去世。病历证据证明投保人所患疾病前后一致，投保人陈哲数次住院治疗，证明投保之前对自己已经患有癌症事实主观上完全知道，在投保时应当如实向保险公司告知。不予告知，具有主观恶意，系恶意骗保的不诚信行为，违背保险合同射幸的本质特征。据此，保险公司拒绝给付保险金并解除合同，事实清楚，理由充分。综上，请求法院驳回原告诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2015年7月15日原告之女陈哲向中国人寿股份有限公司河北省分公司投保国寿康宁终身重大疾病保险，投保人陈哲，被保险人陈哲，保险金额17297.30元，保险期间终身，交费期满日2035年7月15日，标准年保费1280.00元。2015年7月15日原告之女陈哲向向中国人寿股份有限公司河北省分公司投保国寿康宁终身重大疾病保险，投保人陈哲，被保险人陈哲，保险金额13513.51元，保险期间终身，交费期满日2035年7月15日，标准年保费1000.00元。中国人寿保险股份有限公司国寿康宁终身重大疾病保险利益条款第五条保险责任，在本合同保险期间，本公司承担以下保险责任：1、重大疾病保险金，被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所致重大疾病（无论一种或多种），本公司按基本保险金的300%给付重大疾病保险金，本合同终止；2、身故保险金，被保险人身故，本公司按基本保险金额的300%给付身故保险金，本合同终止。第六条责任免除条款第六项，因下列情形之一导致保险人身事故或患本合同所指重大疾病，本公司不承担给付保险金的责任：被保险人在本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，患有合同所指重大疾病或因疾病而身故。投保人陈哲交纳3年保险费6840.00元。两份保险合同没有指定受益人，被保险人陈哲家庭成员父亲陈德勤、母亲齐淑珍、陈哲本人三口。2019年7月17日齐淑珍出具声明，齐淑珍自愿放弃保险金权益，该权益归其丈夫陈德勤所有。2014年7月10日至2014年7月15日，2014年8月5日至2014年8月6日，2014年8月27日至2014年8月28日，2014年9月17日至2014年9月18日，2014年10月11日至2014年10月12日，2014年10月24日至2014年11月3日，2014年11月17日至2014年11月19日，2014年12月14日至2014年12月16日，2014年12月24日至2014年12月16日，2015年1月21日至2015年1月23日，2015年7月22日至2015年8月7日，2016年9月9日至2016年9月13日，2016年10月5日至2016年10月6日，2016年10月31日至2016年11月2日，2016年11月27日至2016年11月29日，2016年12月19日至2016年12月21日，2017年1月13日至2017年1月14日，2017年2月20日至2017年2月22日，2017年8月10日至2017年8月11日，原告陈德勤之女陈哲先后在北京协和医院住院治疗胃中-低分化腺癌。2017年8月12日至2017年8月16日原告之女陈哲在平泉市医院住院治疗，出院诊断：1、肺部感染，双侧肺转移癌；2、胃癌4期；3、感染性休克；4、轻度贫血；5、低蛋白血症，高甘油三酯血症，高同型半胱氨酸血症；6、低钠血症。2017年8月16日原告之女陈哲病故。2019年5月28日陈德勤向中国人寿保险股份有限公司承德分公司递交给付保险金的申请，2019年6月12日该公司以被保险人陈哲于投保前已经患病，投保时未履行如实告知义务，自2019年6月12日起解除两份保险合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任。以上事实有当事人陈述、住院病历、护理证明信、死亡注销证明、保险合同、2019年6月12日解除保险合同通知书等在卷佐证，足以证实。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”立法将保险合同成立两年作为分界点，在保险合同成立两年以内按保险法第十六条第四款和第五款处理，在保险合同成立两年以后按保险法第十六条第三款处理。被保险人陈哲自2014年7月10日至2017年8月11日先后多次到北京市协和医院就诊治疗，2015年7月15日投保国寿康宁重大疾病保险时，隐瞒投保时过去3个月接受医生的诊断、检查和治疗胃癌情况，隐瞒投保时过去1年健康体检情况，足以影响保险人决定是否同意承保，保险人有权解除保险合同。该合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭；自合同成立之日2015年7月15日起至保险事故身故时2017年8月16日超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。立法均衡投保人的诚信和保险人的诚信，保险人解除保险合同不承担给付保险金的时间点为保险合同成立两年以内，此为投保人承担有失诚信责任的时间段；保险人不得解除保险合同承担给付保险金的时间点为保险合同成立两年以外，此为保险人承担有失诚信责任的时间段。原告要求被告给付被保险人身故保险金92432.43元，与法有据，本院依法予以支持。被告辩称投保人陈哲违背诚信原则隐瞒病情解除保险合同不予赔偿保险金，与法相悖，本院不予采纳。为保护当事人的合法权益，维护社会经济秩序，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第三款的规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告陈德勤之女陈哲身故保险金92432.43元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1055.00元，减半收取计527.50元，由被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司负担，于本判决生效之日起十日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。审判员  尉清文二〇一九年七月三十日书记员  刘广生