陕西省蓝田县人民法院     民事判决书     (2019)陕0122民初1462号     原告：陕西蓝田农村商业银行有限责任公司，住所地：蓝田县。   法定代表人：韩刚，系该公司执行董事。   委托诉讼代理人：成佳，系该公司工作人员。   被告：李学科，男，1958年2月15日出生，汉族，住西安市蓝田县，退休教师。    被告：吉郭莲，女，1960年6月22日出生，汉族，住西安市蓝田县，农民。   被告：王静，女，1978年12月19日出生，汉族，住西安市蓝田县，教师。   被告：蒋毅斌，男，1981年1月17日出生，汉族，住西安市蓝田县，教师。    被告：张瑛，女，1983年8月17日出生，汉族，住西安市蓝田县，居民   原告陕西蓝田农村商业银行有限责任公司与被告李学科、吉郭莲、王静、蒋毅斌、张瑛借款合同纠纷一案，本院于2019年4月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陕西蓝田农村商业银行有限责任公司委托诉讼代理人成佳，被告李学科、被告吉郭莲、被告王静、被告蒋毅斌，到庭参加诉讼。被告张瑛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。   原告陕西蓝田农村商业银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告李学科、吉郭莲立即偿还借款本金10万元整；2.要求被告李学科、吉郭莲偿还截止2019年4月30日的利息13799元，以实际结清时间为准；3.要求被告王静、蒋毅斌、张瑛承担上述债务的保证担保责任；4.案件受理费由被告负担。诉讼中，原告变更诉讼请求为：1.要求被告李学科、吉郭莲偿还借款本金10万元并支付利息（自2018年7月6日起按照月利率14.4‰计算至实际偿清之日）；2.被告王静、蒋毅斌、张瑛对上述债务承担连带保证责任；3.案件受理费由被告承担。事实和理由：2016年9月20日，原告和被告李学科、吉郭莲签订了《个人借款合同》，被告李学科、吉郭莲在原告下属的蓝田县XX社XX社借款10万元。该合同约定借期为12个月（自2016年9月20日起至2017年9月19日止），借期内月利率为9.6‰，还款方式为按季清息、到期还本。被告王静、蒋毅斌、张瑛于借款当日与原告签订《保证担保合同》一份，自愿为被告李学科、吉郭莲的借款提供担保。原告于签订合同当日向被告李学科、吉郭莲交付了借款。借款到期至今，被告仅偿还利息至2018年7月5日，借款本金及2018年7月6日至今的利息未予偿还。现原告提起诉讼，请求法院依法判处。   被告李学科辩称，其与吉郭莲系夫妻关系，双方以自己名义向原告借款10万元属实。但本案的实际借款人系被告王静的丈夫张某某。当时，张某某找到被告李学科夫妇要求帮忙向原告借款10万元，此前被告曾帮张某某向原告借款10万元且已偿还，被告基于信任答应帮忙借款，但借款的实际用款人系张某某。借款交付后，原告代理人曾向张某某催要利息，张某某家人支付了三次利息。本案中原告主张的借款及利息应当由实际借款人负责偿还，被告李学科现不同意偿还。   被告吉郭莲辩称，其与李学科系夫妻关系，双方以自己名义向原告借款10万元属实。但二人系为帮助王静丈夫张某某而借款，吉郭莲起初并不同意，在张某某多次要求下才答应并办理了借款事宜。原、被告签订的借款合同载明了借款用途为购房，但被告李学科、吉郭莲借款时已经购买了房屋，不存在因购房借款的事实。现被告吉郭莲不同意偿还借款本息。   被告王静辩称，借款当时其与张某某已经离婚。张某某请求被告王静为李学科提供担保，其碍于情面应允并办理了担保手续。关于借款实际使用人是谁，王静并不知情。现被告王静不同意还款。   被告蒋毅斌辩称，原、被告签订借款合同时，按照原告单位的规定，借款人需在本人住所地办理借款，本案中李学科、吉郭莲均非灞源镇人，因被告蒋毅斌找到原告代理人成佳，原告才发放借款。原告方发放借款时即知道实际借款人系张某某，故本案应由张某某偿还借款本金及利息。   被告张瑛未予答辩。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提交借款申请书一份、借款借据一份、客户谈话备忘录一份、自主支付申请书一份、提款申请书一份、借款合同一份、保证担保合同两份，被告蒋毅斌与张瑛的担保承诺书一份、被告王静的担保承诺书一份，五被告的身份证复印件各一份、被告李学科与吉郭莲的结婚证复印件一份、被告蒋毅斌与张瑛的结婚证复印件一份、被告王静的离婚证复印件一份，被告李学科的收入证明一份、房屋买卖合同复印件一份，被告王静的教师资格证、聘任书复印件各一份、商品房买卖合同复印件一份、西安市房地产抵押合同复印件一份，被告蒋毅斌的汽车所有权证复印件一份、银行交易明细一份，被告张瑛的银行交易明细一份，拟证明被告李学科、吉郭莲于2016年9月20日向原告借款10万元及被告王静、蒋毅斌、张瑛为该借款提供连带责任保证的事实。被告李学科、吉郭莲、王静、蒋毅斌对上述证据的真实性均无异议，但主张实际借款人系张某某，借款用途并非用于李学科购房。因上述证据中部分材料系被告自行提供，证据能相互印证形成证据链，被告辩称的借款交付后李学科将借款给付张某某或其他案外人无法对抗原告对五被告依法享有的债权，故对该组证据依法予以认定，作为本案的定案依据。2.被告李学科提供承诺书一份、收款凭证两份、存款凭证一份、证明一份，拟证明本案中的实际借款人系张某某，张某某家人曾三次向原告支付利息的事实。原告对收款凭证、存款凭证真实性无异议，但不认可张某某系借款人。该组证据仅能证明涉案借款偿还利息的事实，无法推翻被告李学科、吉郭莲借款，被告王静、蒋毅斌、张瑛提供担保的事实。3.被告王静提交离婚证一份，拟证明借款时，被告王静与丈夫张某某已离婚的事实。该证据内容真实、来源合法、与本案具有关联性，依法予以认定。   根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月20日，蓝田县XX社XX社与被告李学科、吉郭莲签订《个人借款合同》（合同编号为：陕农信蓝灞借字[2016]第0920号）一份，约定借款人李学科、吉郭莲向该信用社借款10万元，借期自2016年9月20日至2017年9月19日，借款用途为购房，借期内月利率为9.6‰，按季结算，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为借期利率上浮50%。同日，被告王静与该信用社签订《保证担保合同》一份，被告蒋毅斌、张瑛与该信用社签订《保证担保合同》一份，均约定由被告王静、蒋毅斌、张瑛对前述借款提供连带责任保证，三被告同时提供各自的收入凭证并出具了保证担保承诺书。当日，该信用社依照合同约定向被告李学科、吉郭莲交付了借款10万元。2019年4月19日，原告诉至本院，请求如前所述。诉讼中，经本院释明，原告明确其请求的利息起算时间为2018年7月6日，月利率为14.4‰，变更诉讼请求如前所述。   另，被告李学科举证证明针对前述借款于2017年12月21日偿还利息4000元，于2017年12月25日偿还利息801元，于2018年7月5日偿还利息6100元，共计10901元，其余被告未提供予以偿还利息的相关证据，本院依法对原告主张的利息清偿至2018年7月5日的事实予以确认。   另查明，2017年6月22日，中国银监会陕西监管局发出陕银监复（2017）36号文件，批准陕西蓝田农村商业银行有限责任公司开业，核准《陕西蓝田农村商业银行有限责任公司章程》，原蓝田县农村信用合作联社各营业网点变更为陕西蓝田农村商业银行有限责任公司辖属支行或分理处，原灞源信用社更名为灞源支行。陕西蓝田农村商业银行有限责任公司于2017年6月28日办理营业执照，陕西蓝田农村商业银行有限责任公司章程第三条规定原蓝田县农村信用合作联社的债权债务由陕西蓝田农村商业银行有限责任公司承担。   本院认为，蓝田县XX社XX社与被告李学科、吉郭莲签订《个人借款合同》，与被告王静、蒋毅斌、张瑛签订《保证担保合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。被告辩称实际借款人系张某某，但现有证据无法证实案外人张某某从信用社借款的事实，且被告无证据证明合同系受胁迫、欺诈等情况下签订，亦未在法定期间内提起诉讼变更或撤销上述合同，故对被告的辩称意见，本院均不予采纳。因蓝田县XX社XX社现更名为灞源支行，灞源支行作为原告陕西蓝田农村商业银行有限责任公司的分支机构不具有独立法人资格，故应由原告向被告主张本息。原告依约向被告李学科、吉郭莲交付了借款，借期届满至今，被告仍未偿还借款，已构成违约，应当依照合同承担偿还本金及逾期利息的义务，利息自2018年7月6日按照约定的逾期利率即月利率14.4‰ 计算至实际偿清之日。被告王静、蒋毅斌、张瑛作为连带责任保证人，应就前述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下：   一、自本判决生效之日起十五日内，由被告李学科、吉郭莲偿还原告陕西蓝田农村商业银行有限责任公司借款本金10万元并支付自2018年7月6日起按照月利率14.4‰计算至实际偿清之日的利息；   二、被告王静、被告蒋毅斌、被告张瑛对上述债务承担连带清偿责任；   三、如被告王静、被告蒋毅斌、被告张瑛承担保证责任，有权向被告李学科、被告吉郭莲追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2575元（原告已预交），减半收取1287.5元，由被告李学科、被告吉郭莲、被告王静、被告蒋毅斌、被告张瑛负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。       审判员  惠文娟     二〇一九年七月十八日        （院印）   书 记 员  刘婧娜               1