江苏省镇江市京口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1102民初2132号 原告：中国建设银行股份有限公司镇江分行，统一社会信用代码91321100772046885B，营业场所镇江市正东路29号。 负责人：倪晓伟，该分行行长。 委托诉讼代理人：彭炳松，江苏金矛律师事务所律师。 委托诉讼代理人：项宜，江苏金矛律师事务所实习律师。 被告：常雪峰，男，1972年11月生，住丹阳市。 原告中国建设银行股份有限公司镇江分行（以下简称建行镇江分行）与被告常雪峰信用卡纠纷一案，本院于2019年5月20日立案后，依法适用简易程序于2019年6月24日公开开庭进行了审理。原告建行镇江分行的委托诉讼代理人彭炳松到庭参加诉讼，被告常雪峰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行镇江分行向本院提出诉讼请求：要求被告偿付信用卡欠款共计144901.72元（截至2018年11月30日）及至实际还清之日的利息、费用。事实与理由：2016年11月7日，被告常雪峰向原告申请办理信用卡，卡号62×××15，后被告使用该卡进行分期消费。截至2018年11月30日，被告积欠本金108817.18元、利息（含复利）31454.89元、费用4629.65元，原告多次催要无果。 被告常雪峰在本案审理期间未答辩亦未提交证据。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表及领用协议、分期业务申请表、账户迟缴明细、交易明细等证据，因被告经合法传唤未到庭，视为放弃相应诉讼权利，本院对证据直接审核确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年11月7日，常雪峰（甲方）填写含有本人身份证号码、手机号码、住址、单位、签名等信息的申请表，向建行镇江分行（乙方）申领使用中国建设银行龙卡信用卡。双方就该信用卡领用签订协议主要如下： 第一关于协议。甲方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称《章程》），履行本协议。 第二申领。甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、准确、完整。 第三使用。甲方应按中国建设银行公布的收费标准承担各类费用；甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方主卡贷记账户内记收，甲方承担还款责任；甲方在对账单所载的到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期，否则全部贷款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日前偿还对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金；甲方在规定限额内提取现金时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费；透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方在申请表上所填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达；如甲方信息发生变更，应于10日内通知乙方更改，否则甲方应承担由此带来的各种风险、损失和法律责任。 第四还款。若甲方不履行债务，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款。 第五其他。甲方同意，乙方有权对《章程》等涉及甲方权利和义务的内容进行调整，提前45天以上公告后施行，无需再行通知甲方。对本协议适用中华人民共和国有关法律，未尽事宜依据《章程》，有关业务规定及相关金融惯例办理；在诉讼期间，本协议不涉及争议部分的条款仍须履行；本协议经甲方在《中国建设银行龙卡信用卡申请表》上签字，自乙方批准甲方申请并发放信用卡之日起生效。 第六关于信用卡收费项目及标准。滞纳金（持卡人到期还款日前未偿还最低还款额时收取），最低还款额未还部分的5%，最低1美元或5元人民币；卡片快递手续费，每封信函20元。该协议还对其他权利和义务事项作了约定。 同日，常雪峰填写信用卡购车分期付款业务申请表，向建行镇江分行申请分期金额100000元，分期期数36期，持卡人手续费率12%，手续费金额12000元，同时声明已阅读和接受该业务所附《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》。该条款主要规定：分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度；每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数；分期手续费收取标准见相应商户公告、签购单列示信息或后台交易授权文件，手续费收取方式包括一次性收取和分期收取两种方式；采用一次性收取方式的，手续费在完成交易后的首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额；分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《章程》及《龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。该条款还对其他权利和义务事项作了约定。 上述条款均为事先拟订的格式条款。 同日，常雪峰还签署了《龙卡信用卡业务补充约定条款》，约定：1.持卡人超过到期还款日，未足额归还透支款项，建行因催收、追索而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、手续费）均由持卡人承担；2.持卡人确认丹阳市界牌镇界牌新村56幢三单元505室为诉讼法律文书的送达地址。 建行镇江分行经审核向常雪峰发放龙卡信用卡一张，卡号62×××15。2016年11月30日，常雪峰以分期付款方式支用100000元，并产生一次性分期手续费12000元。后常雪峰多次透支消费，2017年4月15日之后，常雪峰未再还款。因常雪峰多次逾期还款，建行镇江分行视其分期债务已全部到期。截至2018年11月30日，常雪峰积欠本金108817.18元、利息（含复利）31454.89元、违约金4584.65元（2017年1月19日后产生）、取现手续费45元。 另查明，2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。同年8月颁布的《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。” 本院认为，涉案信用卡的申领、发放及透支使用约定系双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，应为合法、有效，双方应按照约定履行义务。被告常雪峰透支使用信用卡后逾期还款已构成违约，原告有权要求被告按约偿还欠款本金108817.18元。关于违约金，原告建行镇江分行并未举证证明就违约金与被告常雪峰达成约定，故本院不予支持。截至2018年11月30日，被告常雪峰已拖欠利息(含复利)31454.89元、手续费45元，原告建行镇江分行的主张符合双方约定，本院予以支持，此后利息及手续费应按照合同约定继续计算，但不得超过年利率24%。 综上，原告诉请予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告常雪峰于本判决生效之日起十日内给付原告中国建设银行股份有限公司镇江分行借款本金108817.18元及截至2018年11月30日的息、费31499.89元，此后利息、费用按约计算至实际清偿之日止，但不得超过年利率24%。 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司镇江分行其他诉讼请求。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1599元（已减半），保全费1320元，合计2919元，由被告常雪峰负担（原告已预交，同意本院不再退还，由被告直接支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。 审 判 员  许 蓓 二〇一九年七月三十一日 法官助理  钱立成 书 记 员  完 菁