四川省北川羌族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0726民初702号 原告：北川羌族自治县农村信用合作联社。住所地：北川羌族自治县永昌镇永昌大道**。 法定代表人：张晓勤，该联社理事长。 委托诉讼代理人：丁阁，四川科通律师事务所律师。 被告：韩西平，男，羌族，1979年4月3日出生，住四川省北川羌族自治县。 被告：吴照敏，女，汉族，1982年6月2日出生，住四川省北川羌族自治县。 原告北川羌族自治县农村信用合作联社（以下简称北川信用联社）诉被告韩西平、吴照敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告北川信用联社的委托诉讼代理人丁阁，被告吴照敏到庭参加诉讼，被告韩西平经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告北川信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告韩西平及吴照敏立即共同向原告偿还借款本金25万元，并按《个人借款合同》约定的标准支付借款利息、罚息及复利；2.判令对被告韩西平及吴照敏所有的位于北川羌族自治县（房产证号：北川房权证监证字第××号，国有土地使用权证号：北国用（2014）第尔玛Ｇ7-17号）进行协议折价、拍卖或变卖，原告对协议折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权；3.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年1月20日，原告与被告韩西平签订了编号为2014年禹信个借字第0011号《个人借款合同》，借款合同约定：原告向被告韩西平提供循环使用借款额度人民币25万元，借款用途为养殖，借款期限自2014年1月20日至2017年1月19日，借款利率在基准利率的基础上上浮68.421%，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮40%。借款合同签订后，被告韩西平于2014年1月22日向原告支用了借款人民币25万元，经被告韩西平签字捺印确认的借款借据载明：借款到期日为2017年1月19日，借款执行利率为月利率8.64‰。2014年1月20日，原告与被告韩西平及被告吴照敏签订了编号为2014年禹信个抵字第0003号《最高额抵押合同》，合同约定：鉴于原告与被告韩西平在2014年1月20日至2017年1月19日期间，将签订借款合同等，被告韩西平、吴照敏自愿以位于北川羌族自治县进行最高额抵押担保,担保限额为人民币25万元。现借款到期，被告韩西平未按照《个人借款合同》的约定，履行偿还借款本息的义务。被告韩西平及被告吴照敏也未按照《最高额抵押合同》的约定，对抵押房产进行处置，用以偿还借款本息。被告吴照敏作为夫妻共同债务人，也未按照约定履行共同偿还责任。为维护原告的合法权益，特依据民事诉讼法的相关规定，请求依法支持原告诉讼请求。 被告韩西平未答辩。 被告吴照敏辩称，借款事实属实。吴照敏和韩西平于2014年9月离婚，离婚后韩西平就外出下落不明，也不负担子女的抚养费，吴照敏现靠打工维持两个子女生活，经济十分困难，以房屋还债吴照敏无异议。 本院经审理认定事实如下：2014年1月20日，原告分支机构禹里分社（乙方）与韩西平（甲方）签订合同编号为2014禹信个借字第0011号《个人借款合同》，合同约定：借款金额25万元，借款用途为养殖，借款期限为2014年1月20日至2017年1月19日，借款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮68.421％，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100％，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮40％。利息结算方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。该合同还对双方其他权利义务进行了约定。同时，被告韩西平、吴照敏（甲方）与北川信用联社禹里分社（乙方）签订合同编号为2014年禹信个抵字第0003号《最高额抵押合同》，合同约定：被告韩西平、吴照敏自愿以其所有的位于北川羌族自治县（北川房权证监证字第××号，建筑面积106.46㎡；北国用（2014）第尔玛Ｇ7-17号，国土使用面积23.63㎡）为2014禹信个借字第0011号《个人借款合同》项下借款本息提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用，最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币25万元整，如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。同时，被告吴照敏向原告出具《财产共有人承诺书》，载明：“……作为韩西平的财产共有人，同意用韩西平名下位于四川省北川羌族自治县的房地产（北川房权证监证字第××号，建筑面积106.46㎡；北国用（2014）第尔玛Ｇ7-17号，国土使用权面积23.63㎡）为此笔借款做抵押担保。本人作为财产共有人自愿为此笔借款承担连带责任，并有义务共同归还此笔借款本息及承担贷款因发放和追收借款本息而发生的一切费用”。 上述合同签订后，原、被告就抵押财产在房地产管理部门办理了抵押登记。原告于2014年1月22日向被告韩西平发放借款25万元，并出具了《借款借据》一份，载明：借款日期2014年1月22日，借款方式抵押，借款金额25万元，借款到期日2017年1月19日，借款用途养殖，执行月利率8.64‰，结息方式不批量结息，借款人韩西平。被告韩西平在《借款借据》上签字捺印。借款到期后，被告韩西平、吴照敏未履行偿还义务，经原告多次催收无果。 另查明：被告韩西平与吴照敏于2010年3月9日结婚，2014年9月30日离婚。被告韩西平自离婚后外出，至今下落不明。 上述事实有原告的营业执照复印件、被告韩西平、吴照敏身份证复印件、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《借款借据》、《财产共有人承诺书》、《结婚证复印件》、《离婚证复印件》以及原告及被告吴照敏的陈述等证据证实，事实清楚、足以认定。 本院认为，原告分支机构禹里分社与被告韩西平在平等自愿的基础上签订《个人借款合同》，且不违反法律禁止性规定，应当合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，原告按合同约定履行了发放贷款的义务，其合法权利应当受到法律保护。被告韩西平违反合同约定，未按约定清偿借款本息，应当承担违约责任。因被告吴照敏与被告韩西平原系夫妻关系，该笔借款产生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告吴照敏与被告韩西平应当共同承担清偿义务。 被告韩西平、吴照敏自愿以其所有的房地产为2014禹信个借字第0011号《个人借款合同》项下借款本息提供抵押担保，并与原告签订了《最高额抵押合同》，且在房地产管理部门办理了抵押登记，该抵押合同系双方真实意思表示，合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。……”以及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”之规定，原告有权对被告韩西平、吴照敏所有的位于北川羌族自治县地产（北川房权证监证字第××号，建筑面积106.46㎡；北国用（2014）第尔玛Ｇ7-17号，国土使用面积23.63㎡）协议折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告韩西平、吴照敏在本判决生效后10日内偿还原告北川羌族自治县农村信用合作联社借款本金25万元，并按合同约定支付利息，利随本清； 二、原告北川羌族自治县农村信用合作联社有权对被告韩西平、吴照敏所有的位于北川羌族自治县地产（北川房权证监证字第××号，建筑面积106.46㎡；北国用（2014）第尔玛Ｇ7-17号，国土使用面积23.63㎡）协议折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5050元，由被告韩西平、吴照敏共同负担。公告费600元，由被告韩西平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判长  吴永莉 审判员  胡超兰 审判员  廖 玲 二〇一九年七月二十三日 书记员  彭晓霞