江西省武宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0423民初1083号 原告江西武宁农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省武宁县豫宁大道**，统一社会信用代码：91360400MA35HRKXOR。 法定代表人陈明华，公司董事长。 委托代理人施琪琪，女，1989年8月27日出生，汉族，江西省武宁县人，住武宁县。公司员工。 被告刘静，女，1990年7月5日出生，汉族，江西省武宁县人，住武宁县。 被告刘伦会，男，1965年10月7日出生，汉族，江西省武宁县人，住武宁县。 被告九江市盈隆实业有限公司，，住所地：江西省九江市武宁县广场东路**1-1-1/4商铺统一社会信用代码：9136042356629591XN。 法定代表人林济汉，公司董事长。 委托代理人刘明，江西修江律师事务所律师。 原告江西武宁农村商业银行股份有限公司（以下简称“武宁农商行”）与被告刘静、刘伦会、九江市盈隆实业有限公司（以下简称“盈隆公司”）借款合同、担保合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人施琪琪、被告盈隆公司委托代理人刘明到庭参加了诉讼，被告刘静、刘伦会经本院依法公告送达诉状、举证通知书、开庭传票亦未到庭应诉，故本院依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。 原告诉称，1、请求法院判决被告刘静、刘伦会偿还借款本金337603.72元及利息1654.26元（暂算至2019年1月21日，之后以本金337603.72元为基数，自2019年1月22日起按逾期罚息年利6.86%计算至本金还清之日止）；2、请求法院判决原告对被告刘静所有的位于武宁县盈隆御景10栋2单元1402号的抵押物享有以拍卖、变卖等方式所得价款在上述债权范围内优先受偿；3、请求法院判决被告盈隆公司对上述债务承担连带清偿责任；4、被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由是，2014年3月4日，原告与被告刘静、盈隆公司三方签订书面的《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告刘静发放个人住房按揭贷款390000元，期限为20年，即2014年3月4日至2034年3月3日，按月等额本息还款。被告以其所有的位于武宁县盈隆御景10栋2单元1402号房屋提供抵押担保，但在抵押手续办妥前，被告盈隆公司就被告刘静债务承担阶段性保证担保责任。被告刘伦会是被告刘静父亲，其自愿在“共同还款承诺书”上签字，同意与被告刘静共同承担还款责任。合同签订后，原告按约履行合同，向被告刘静发放了贷款，但被告刘静未按约履行合同，同时抵押手续亦未办理。原告为此依合同约定扣划了被告盈隆公司保证金偿还被告刘静按揭款。鉴于被告刘静多次未按约支付按揭款，原告依约要求提前收回借款，要求被告刘静立即偿还至今尚欠的借款本金337603.72元及利息。为维护自身合法权益，故原告诉诸法院。 被告刘静未到庭，亦未提交书面答辩状。 被告刘伦会未到庭，亦未提交书面答辩状。 被告盈隆公司辩称，1、原、被告三方于2014年3月4日签订《个人购房借款/担保合同》属实，被告刘静以其向答辩人购买的盈隆御景小区10栋2单元1402室作为抵押物向原告借款390000元，答辩人为担保人；2、因被告刘静未按时偿还原告借款本息，原告从2016年6月30日开始先后20余次从答辩人在原告处开设的账户上扣划106483.31元代被告刘静偿还借款本息，请求法院在本案中一并处理。 经审理查明，2014年3月4日，原告与被告刘静、盈隆公司三方签订书面的《个人购房借款/担保合同》。合同约定：被告刘静在原告处借款390000元，期限为20年，即2014年3月4日至2034年3月3日，借款执行利率为年7.86%，逾期执行利率在借款利率基础上加收30%确定，还款方式为按月等额本息还款，还款日为实际放款日次月起的每期21日。担保方式为阶段性保证加抵押。即被告刘静用所购房屋作抵押担保，被告盈隆公司提供连带责任保证，保证期间为自合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。但正式抵押登记手续办理完毕及原告收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，被告盈隆公司免除保证责任。合同尾部，原告在贷款人处签章、被告刘静在借款人及抵押人处签字、被告盈隆公司在保证人处签章确认。被告刘伦会是被告刘静父亲，其自愿在“共同还款承诺书”上签字，同意与被告刘静共同承担还款责任。合同签订后，原告依约向被告刘静发放了390000元借款。借款发放后两年余，被告刘静均按约按月偿还借款本息，但自2016年6月起，被告刘静连续逾期履行还款义务，原告二十余次依约从被告盈隆公司的保证金账户中扣划了106483.31元偿还被告刘静借款。原告认为，被告刘静逾期偿还借款，违反了合同约定，原告依据合同第十条第二款“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”的约定，原告可按约提前收回全部贷款。为此原告诉诸法院，请法院判决。 另查明，合同第二十四条约定“保证人不按合同约定履行保证担保责任的，保证人授权贷款人从保证人开立在贷款人处所有账户中扣收相应款项用以清偿。扣收保证人的定期存款的，按第11.2条的约定执行。贷款人扣收时应当通知保证人。”因被告刘静未按约偿还按揭款，原告从2016年6月30日起至2019年6月21日止先后20余次从被告盈隆公司在原告处开设的账户上扣划106483.31元偿还被告刘静所欠的借款本息，至此，被告刘静具欠原告借款本金330655.62元及相应的利息。另外，被告刘静以所购房屋为借款做抵押的抵押登记手续至开庭前仍未办妥。 以上事实有个人购房担保借款合同、借款凭证、共同还款承诺书、贷款本金利息收回凭证（均为复印件，但与原件核对无异）等予以佐证。 本院认为，被告刘静在原告武宁农商行处借款人民币390000元，并与原告签订了“个人购房担保借款合同”，符合法律上规定的借款合同法律关系，应受法律保护。原告按约向被告刘静发放了贷款，被告理应按约履行义务。依据原、被告签订的担保借款合同第十条约定，被告存在不按约足额还款情形，原告即可提前收回借款，现被告刘静连续两年余未按约履行义务，原告因此要求被告刘静提前偿还借款本金的请求，符合双方约定且不违反法律规定，本院予以支持，未偿还的借款本金以330655.62元予以认定。原告与被告刘静对借款逾期利率有明确约定，且不违反法律关于借款利息上限的规定，故对原告要求被告刘静按年利率6.86%支付利息的诉请本院予以支持，并以330655.62元为基数从2019年6月22日起付至还清之日止。被告刘伦会作为被告刘静的父亲，在刘静借款时承诺愿意与被告刘静共同承担还款责任，该意思表示真实，故对原告要求其共同承担还款责任的请求，本院亦予以支持。被告盈隆公司自愿为被告刘静借款提供连带责任保证，并在原告与被告刘静签订的“个人购房担保借款合同”保证人处签字，该行为是双方真实意思表示，且符合法律规定，应认定双方形成了保证合同关系。依据相关法律规定及约定，被告刘静未履行债务，被告盈隆公司应承担连带还款责任。为此，原告在担保期限内依据合同约定要求被告盈隆公司对被告刘静的债务承担连带还款责任的请求，本院亦依法予以支持。被告盈隆公司抗辩因刘静未按约还款而原告扣收其存款106483.31元在本案一并解决，因原告扣收行为基于被告盈隆公司的保证法律关系，盈隆公司依法可以向被告刘静追偿，但与本案不属同一法律关系，盈隆公司应另行起诉，故对其抗辩意见，本院不予采纳。被告刘静、刘伦会经本院合法传唤无故不到庭，由此产生对其不利的法律后果由其自负。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、一百九十六条、一百九十八条、二百零四条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、十三条、十六条、十八条、二十一条、二十六条、三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘静、刘伦会于本判决生效后七日内共同偿还原告江西武宁农村商业银行股份有限公司借款本金人民币330655.62元及利息（以330655.62元为基数从2019年6月22日起按年利率6.86%算至还清之日止）。 二、被告九江市盈隆实业有限公司对被告刘静的上述债务承担连带还款责任。 三、驳回原告江西武宁农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的日期履行给付金钱义务，应该依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6389元，由三被告共同连带承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。 审 判 长  邱 湘 人民陪审员  周钦安 人民陪审员  吴庭生 二〇一九年七月十八日 书 记 员  黄江丹