贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书(2019)黔2601民初896号原告：阳光财产保险股份有限公司黔东南中心支公司。住所地：凯里市金泉花园左侧负**。负责人：周晓升，总经理。委托诉讼代理人：胡某,男,1994年10月25日出生,汉族,贵州省纳雍县人,阳光财产保险股份有限公司黔东南中心支公司职工,住贵阳市云岩区。代理权限为特别授权。被告：杨某，男，1993年1月16日出生，畲族，贵州省麻江县人，原住麻江县，现外出住址不详。第三人：贵阳银行股份有限公司黔东南分行。住所地：凯里市宁波路坐标广场**。负责人：刘晓勇，行长。委托诉讼代理人：徐林森，1990年8月12日出生，汉族，贵州省凯里市人，贵阳银行股份有限公司黔东南分行职工，住凯里市。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：黄刚，1986年10月30日出生，汉族，贵州省镇远县人，贵阳银行股份有限公司黔东南分行职工，住镇远县。代理权限为特别授权。原告阳光财产保险股份有限公司黔东南中心支公司(以下简称：阳光保险黔东南支公司）诉被告杨某追偿权纠纷一案，本院2019年1月31日立案受理后，依法追加贵阳银行股份有限公司黔东南分行(以下简称：贵阳银行黔东南分行）为第三人参加本案诉讼，并适用普通程序于2019年7月3日公开开庭进行了审理。原告阳光保险黔东南支公司委托的诉讼代理人胡某、第三人贵阳银行凯里分行委托的诉讼代理人徐林森与黄刚到庭参加了诉讼，被告杨某经本院公告传唤未到庭参加诉讼。案经合议庭评议，现已审理终结。原告阳光保险黔东南支公司请求依法判决被告：1、支付理赔款37729.22元、保费2719.26元以及违约金为29729.63元（违约金以40448.48元为基数，按日千分一的标准从2017年1月23日至2019年1月28日止，此后违约金计付至实际付清理赔款和保费之日止）；2、承担本案诉讼费。事实及理由：被告杨某为了能从第三人贵阳银行凯里分行获取贷款，曾与我公司签订了一份《个人贷款保证保险保险单》。双方约定杨某每月向我公司支付保费760元至理赔之日止；发生理赔事宜后，杨某应当在30天内归还我公司全部赔偿款项，否则视为杨某违约；如杨某违约应以尚欠款项为基数，从赔偿之日起每日按1%0的标准向我公司计付违约金。2016年7月4日，被告杨某与第三人贵阳银行凯里分行就贷款事宜签订了一份《贵阳银行个人贷款合同》，并从该行获得贷款4万元。合同履行过程中，被告杨某从2017年1月份起无故停止履行偿还贷款本息的义务。经第三人贵阳银行凯里分行的一再催促，我公司于2017年1月24日代被告杨某偿还借款本息37729.22元。事后，我公司多次派员上门催收代偿款项，被告杨某却以种种理由推拖。为了维护我公司的合法权益，特提起本案诉讼。原告阳光保险黔东南支公司为证明诉请理由成立，在举证期限内提供的证据材料有：1、原告的《营业执照》、法定代表人的《居民身份证》复印件各一份1页，拟证明阳光保险黔东南支公司的企业性质、工商登记信息及诉讼主体资格；（2）法定代表人周晓升的基本身份信息。2、《个人征信授权委托书》、杨某的《居民身份证》复印件各一份1页，拟证明杨某的基本身份信息及诉讼主体资格。3、《个人贷款保证保险投保单》、《阳光个人贷款保证保险单》、《代扣保费授权委托书》、《理赔后相关费用扣取授权委托书》、《个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书》复印件各一份共5页，拟证明原、被告之间存在个人贷款保证保险合同关系,且在合同中约定各自权利义务的内容。4、合同编号J1892016070411的《贵阳银行个人借款合同》、《借款凭证》、《银行流水》、《贵阳银行电子回执单》、《代偿债务与权益转让确认书》复印件各一份共25页，拟证明（1）被告杨某已从第三人处获得贷款4万元的事实；（2）被告杨某没有按时按期偿还贷款本息,原告已按照保险合同的约定代其偿还尚欠第三人借款本息的事实。被告杨某既没有递交书面答辩状，也未在举证期限内提供任何证据。第三人贵阳银行黔东南分行未递交书面述称意见，庭审中诉讼代理人口头称：被告杨某经原告阳光保险黔东南支公司承保后与我行签订借款合同是事实。借款合同签订后，我行依约足额向杨某发放贷款4万元。借款合同履行过程中,被告前期是按时偿还借款本息的,但之后未能按期全面履行还款义务。经我行多次催收后，原告阳光保险黔东南支公司已代被告杨某偿还借款本息37729.22元。我行认为原告阳光保险黔东南支公司的诉请理由成立,请求人民法院依法支持其诉讼请求。第三人贵阳银行黔东南分行为证明诉讼代理人的述称意见，当庭提供的证据有：《营业执照》复印件一份1页，拟证明贵阳银行黔东南分行的企业性质、工商登记信息及诉讼主体资格。经审理查明：原告阳光保险黔东南支公司系自然人投资或控股（非上市）的股份有限公司分公司，经营范围有：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营（财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险等）。2016年6月16日，被告杨某以需要资金周转为由在原告阳光保险黔东南支公司申请参投个人贷款保证保险，双方在投保单中约定：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中扣除760元/月的保险费；2、投保人拖欠任何一期应偿还而未偿还的贷款达80天（不含80天）的，保险人将依据保险合同的约定对被保险人进行赔偿；3、保险人赔偿被保险人的款项后，投保人应当在30天内归还保险人的全部赔偿款项。否则视为违约，并以尚欠款项为基数从赔偿之日起每日按1%0的标准向保险人计付违约金。2016年7月4日，被告杨某与第三人贵阳银行凯里分行就借款事宜签订了一份（合同编号：J1892016070411）的《贵阳银行个人借款合同》，并从该行获得阳光个人资金周转款4万元。借款合同履行过程中，被告杨某从2017年1月起未履行还款义务。经第三人贵阳银行凯里分行催促，原告阳光保险黔东南支公司于2017年1月23日代杨某偿还尚欠第三人贵阳银行凯里分行借款本息37729.22元。事后，原告阳光保险黔东南支公司在多次派员向被告杨某追偿未果的情况下于2019年1月31日向本院提起诉讼。庭审中，因被告杨某未到庭参加诉讼，本院未主持各方当事人进行调解。另查明：截止2019年1月28日，被告杨某应偿还原告阳光保险黔东南支公司代偿款37729.22元、保险费2719.26元以及违约金4935.12元，共计45383.6元。再查明：2019年5月27日，第三人“贵阳银行股份有限公司凯里分行”更名为“贵阳银行股份有限公司黔东南分行”。上述事实，有原告阳光保险黔东南支公司的起诉状、第三人贵阳银行黔东南分行委托诉讼代理人的口头述称以及本院采信原告与第三人所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，可以认定。本院认为：合同是平等主体的自然人、法人和其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人应当遵循诚实信用原则，按照合同约定履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担相应的违约责任。本案原告阳光保险黔东南支公司与被告杨某签订的《个人贷款保证保险投保单》》是在平等自愿、协商一致的基础上订立的，不仅系双方当事人的真实意思表示，而且不具有合同无效的法定情形，对其真实性、合法性及有效性，本院予以确认。被告杨某在原告阳光保险黔东南支公司参投保证保险后，从第三人贵阳银行黔东南分行获得个人资金周转款4万元是事实。原告作为保险人在投保人逾期履行还款义务的情况下，依约代其偿还尚欠被保险人的借款本息并无不当，且于约有据。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告杨某明知原告已代其偿还尚欠第三人的借款本息，却未能在约定的期限内归还代偿款项，其行为不仅违反了双方当事人在保险合同（保险单）中的约定，而且违背了民事活动中的诚实信用原则，依法应当承担归还代偿款项、支付保险费和违约金的民事责任。综上所述，原告的诉请事实清楚、证据充分，于法于约有据，本院依法予以支持。但原告主张违约金的标准明显高于银行同期贷款利率，本院依法予以调整，按年利率6%计付违约金较为适宜。被告杨某经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，虽可视为放弃自己的抗辩权利，但其合法权益依法予以保护。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第三条、第七条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨某在本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告阳光财产保险股份有限公司黔东南中心支公司代其偿还第三人贵阳银行股份有限公司凯里分行的赔偿款（借款本息）37729.22元。二、被告杨某在本判决生效之日起三十日内一次性向原告阳光财产保险股份有限公司黔东南中心支公司支付保费（保险费）2719.26元和违约金4935.12元[（6%÷12÷30）×735天×40448.48元]。2019年1月29日至实际付款之日止的违约金，以40448.48元为基数，按年利率6%计付。三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司黔东南中心支公司的其余诉讼请求。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1554元，由被告杨某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审 判 长 彭    春人民陪审员 肖  光  金人民陪审员 胡  晓  慧二〇一九年七月七日书 记 员 刘春香（代）