四川省天全县人民法院 民 事 裁 定 书 （2019）川1825民初44号 原告：杨克如，女，汉族，生于1962年10月17日，住四川省天全县。 委托诉讼代理人：吴照平，四川蜀诚律师事务所律师。 被告：高荣芳，女，汉族，生于1962年11月5日，住四川省天全县。 原告杨克如与被告高荣芳民间借贷纠纷一案，于2018年1月22日起诉来院，本院审理后于2018年8月14日作出(2018)川1825民初148号民事判决，被告高荣芳不服，向四川省雅安市中级人民法院提起上诉。该院审理后于2018年12月13日作出(2018)川18民终1047号民事裁定，裁定撤销原判、发回本院重审。本院另行组成合议庭对该案依法进行审理。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告立即偿还借款447万元；2、判令被告支付原告借款447万元从2015年3月1日起至还清借款时止按原借款约定(或人民银行同期贷款利率计算的利息)；3、鉴于被告有长期拖欠赖账行径，多次拒绝支付原告款项，请求法院在其无力偿还原告款项的情况下，用现有资产清偿原告款项，以减轻原告经济损失，并判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原、被告系同学、朋友关系。2013年至2015年期间，被告以做生意急需资金周转为由，找到原告，请原告动员其亲戚、朋友借款。原告出于与被告多年交往，且感情深厚，对被告十分信任，盲目相信被告具有偿还借款的能力。在原告的劝说下，原告的亲戚杨绍锦（原告侄女）、李树蓉（原告表侄女）、李述军（原告表侄儿）、高平（原告侄女婿）等，分别拿出全部积蓄，有的还向亲朋好友借款甚至向银行贷款，并通过原告本人或原告亲戚的银行账户陆续转款给被告。被告曾向原告及原告的亲戚承诺，所借款项要支付月息2.5%的利息，按月支付。2015年3月后，被告便没有再向原告及原告的亲戚按月支付2.5%的月息。鉴于此，原告及原告的亲戚多次提出让被告偿还本金，但被告却以种种理由推脱，碍于情面原告及亲戚也未向被告提出过分要求。原告的亲戚只好要求被告打出借条，被告迫不得己于2016年3月2日向原告有条件出具了借款214万元的借条一张。这一举动引起原告的亲戚十分不满，认为所借款项不是原告杨克如一人所有，且原告的借款在所借款项中比例不大，而原告的亲戚筹集资金要占总额的95%以上。被告却强行固执地坚持在借条中只认原告一人，其他实际借款人虽有意见，但均因都是原告的亲戚和晚辈，也就默认了此借条。事隔一、两年后，被告从未向原告及亲戚偿还过本金和支付过利息，原告及原告的亲戚多次向被告提出归还本金并支付利息，被告又以各种理由拒绝支付，当原告及亲戚提出要被告出具分户的借款凭证时，被告便以口头或书面形式承诺会在近期归还借款，以此来拒绝出具借款手续。直至2017年1月26日，被告在原告及原告的亲戚等强行要求还款的情况下，才被迫出具了借款233万元和140万元的借条两张，但被告仍然顽固坚持借款人仍是原告一人。事后原告等多次催促被告偿还借款，但被告却总是以将款项借与他人，愿意变卖自己的资产（如高山流水水茶楼、雨京商务酒店等）进行偿还。当原告及原告亲戚找到被告要求落实资产清偿时，被告便以外出、关闭手机及采取躲避不见面的方式拒不偿还借款，也不落实资产抵偿措施。原告认为，根据《民法通则》的规定，双方已经形成事实上的民间借贷关系，被告有义务向债权人偿还借款。综上所述，被告行为的已侵犯原告及原告亲戚的合法财产权益，给原告及原告亲戚造成了经济损失，为维护原告及原告的亲戚合法财产权益，故诉请法院依法判决支持原告上述诉讼请求。 本院经审查认为，《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定，“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。……”。《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条规定，“违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的‘非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款’：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；(二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款”。第二条规定，“实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：……；（八）以投资入股的方式非法吸收资金的；（九）以委托理财的方式非法吸收资金的；……；（十一）其他非法吸收资金的行为”。第三条规定，“非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；……；（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；……。具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；……；（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；……。非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理”。最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》规定，“……；二、关于‘向社会公开宣传’的认定问题《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款第二项中的‘向社会公开宣传’，包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息，以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。三、关于‘社会公众’的认定问题下列情形不属于《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第二款规定的‘针对特定对象吸收资金’的行为，应当认定为向社会公众吸收资金：(一）在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的；(二）以吸收资金为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其吸收资金的。……”。 本案中，根据原告陈述的事实及其提供的相关证据，基本能证明被告高荣芳借用合法经营的形式，通过原告杨克如在其亲戚、朋友、同事中公开宣传，承诺在一定期限内以货币还本付息，向社会不特定对象即原告的亲戚、朋友、同事吸收资金的事实。且是以委托理财的方式(高利借款)非法吸收资金，个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在100万元以上，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上，且不能及时清退所吸收资金，符合上述法律规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”犯罪的法律特征，且属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”的情形。故本案民间借贷行为涉嫌非法集资犯罪，依照《最高人民法院关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十四条第(三)项、第一百五十四条第一款第三项、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款规定，裁定如下： 驳回原告杨克如的起诉。 案件受理费21280元，予以退还。 如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审判长 王 军 审判员 李 军 审判员 邓泽锦 二〇一九年七月三十日 书记员 杨妤婕 附法律适用条文： 《最高人民法院关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条第一款人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。 公安机关或检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪的，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十四条人民法院对下列起诉，分别情形，予以处理：……；(三)依照法律规定，应当由其他机关处理的争议，告知原告向有关机关申请解决；……。 第一百五十四条裁定适用于下列范围：……；(三)驳回起诉。……。 《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。