云南省大姚县人民法院民 事 判 决 书(2019)云2326民初589号原告：中国农业银行股份有限公司大姚县支行。住所地：大姚县金碧镇白塔路**。统一社会信用代码：91532326709889652P。负责人：生希永，该行行长。委托诉讼代理人：邱娅楠，云南兴彝律师事务所律师，特别授权。被告：赵群波，男，1982年9月14日生，汉族，初中文化，农民，住，住大姚县/div>被告：金凤，女，1983年1月10日生，彝族，初中文化，农民，住，住大姚县赵群波之妻，未到庭。被告：吕忠平，男，1968年2月12日生，汉族，文化程度及职业不详，住，住大姚县到庭。被告：赵聚菊，女，1967年11月8日生，汉族，文化程度及职业不详，住，住大姚县吕忠平妻子，未到庭。原告中国农业银行股份有限公司大姚县支行与被告赵群波、金凤、吕忠平、赵聚菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司大姚县支行的委托诉讼代理人邱娅楠，被告赵群波到庭参加了诉讼，被告金凤、吕忠平、赵聚菊经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司大姚县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵群波、金凤归还原告借款本金人民币377832.25元，支付至2019年5月16日止的利息15164.38元，本息合计人民币392978.63元；2019年5月17日起按年利率9.2625%计收利息、按合同约定计收复利至全部款项清偿之日止；2、判决确认原告对被告吕忠平、赵聚菊名下用于抵押物的位于大姚县金碧镇七街集镇的房产（房产证号：大姚房权证金碧字第**、大姚房房权证金碧字第**；地使用证号：大国用（2003）字第010号）拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、判令四被告承担本案诉讼费、律师费。诉讼过程中，经本院释明，原告增加了要求解除与赵群波、金凤签订的借款合同的诉讼请求。事实和理由：2018年4月9日，被告赵群波、金凤因个体经营自有资金不足，向原告申请贷款人民币400000元。原告经调查、审查、审批后，于2018年7月3日与四被告签订《农户贷款借款合同》，借款合同约定：借款期限为5年，借款金额为人民币400000元，借款用途为生产经营周转，还款方式为按月等额本息还款。担保方式采用抵押方式，担保物为吕忠平、赵聚菊名下共同共有的位于大姚县金碧镇七街集镇的房产（房产证号：大姚房权房权证金碧字第**、房权证房权证金碧字第**；用证号：大国用（2003）字第010号）。借款合同还约定：借款人未按约定期限归还本金的，借款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。原、被告双方于2018年7月5日取得了不动产登记证明（证号：云（2018）大姚县不动产证明第0000250号）。根据借款人的申请，原告经审核批准后，于2018年7月6日发放了该笔贷款。被告赵群波、金凤自2018年9月开始逾期归还贷款，经原告多次催收，截止至2019年5月16日，被告尚欠原告借款本金人民币377832.25元，未支付至2019年5月16日止的利息人民币15146.38元（本息合计392978.63元），2019年5月17日起按年利率9.2625%计收利息、按合同约定计收复利至全部款项清偿之日止。综上，被告不按期归还借款的行为侵犯了原告的合法权益，原告为维护自己的合法权益，特向人民法院起诉，请依法判处。被告赵群波辩称：原告起诉的事实没有意见，没有按时还款的原因主要是我做生意亏了，没有钱还，所以没有及时按合同履行，我的想法是与原告方做调解处理。被告金凤、吕忠平、赵聚菊经本院依法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。围绕诉讼请求，原告提交了四被告的身份证及结婚证复印件；借款申请书及贷款业务申请表、声明、同意房产抵押承诺书；农户贷款借款合同，房地产抵押清单，房屋所有权证、土地使用权证、不动产登记证明和签字情况的复印件；贷款审批通知书、委托支付通知单、贷款发放通知单、借款凭证；贷款还款汇总试算单、担保人履行责任通知书、贷款提前到期通知书；委托代理协议等证据。经质证，被告赵群波对原告所提交的证据均无异议。被告金凤、吕忠平、赵聚菊经依法传唤未到庭参加诉讼，视为其对自己质证权利的放弃。经审核，原告提交的证据来源合法真实，除委托代理合同外，其余的证据，本院予以确认。委托代理协议系原告与律师事务所之间签订的风险代理合同，不能证明因本案原告追索债务实际所产生的律师费，本院不予采信。经本院审理查明：被告赵群波、金凤是夫妻，被告吕忠平、赵聚菊亦是夫妻。2018年4月3日，被告赵群波、金凤因个体经营自有资金不足，向原告申请贷款人民币400000元，被告吕忠平、赵聚菊为抵押权人，一同填写了《农村个人生产经营贷款业务申请表》。2018年7月3日，被告赵群波作为借款人，被告吕忠平、赵聚菊作为担保人与原告签订《农户贷款借款合同》，借款合同约定：借款期限为5年；借款金额为人民币400000元；借款用途为生产经营周转；还款方式为按月等额本息还款，于每月20日还款；担保方式采用抵押方式，担保物为被告吕忠平、赵聚菊共有的位于大姚县金碧镇七街集镇登记为大姚房权证金房权证金碧字第**、房产。借款合同还约定：借款人未按约定期限归还本金的，借款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，并在合同中约定若被告违约，原告有权提前收回贷款。2018年7月5日，原、被告取得了云（2018）大姚县不动产证明第0000250号的不动产登记证明。2018年7月6日，原告向被告赵群波按执行利率（年利率）6.17500%发放了贷款人民币400000元。被告赵群波取得该笔借款后，自2018年9月开始逾期归还贷款，经原告多次催收，并于2018年9月16日、2018年10月26日两次向被告赵群波发出《中国农业银行贷款提前到期通知书》，于2018年12月18日向被告赵聚菊、吕忠平发出《担保人履行责任通知书》，但被告均未归还借款。截止至2019年5月16日，依照原告银行信息系统贷款还款汇总试算，被告赵群波欠原告借款本金人民币377832.25元，未支付至2019年5月16日止的利息人民币15146.38元，合计人民币392978.63元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限支付利息。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，虽然被告赵群波与原告签订的借款合同约定的借款期限为五年，属等额还本付息，但被告赵群波在取得借款后的第二个月就开始违约，经原告多次催告，被告赵群波均未按合同约定履行，属于根本性的违约，致使原告的金融贷款处于高危状态，不能实现合同的目的，原告要求与被告解除合同，提前收回借款，并要求被告赵群波按合同中关于违约后的利率支付利息的诉讼请求，本院予以支持。被告金凤虽未在借款合同上签字，但其与被告赵群波系夫妻，且与被告赵群波一同向原告申请贷款用于家庭个体经营，该笔借款属于夫妻共同债务，被告金凤应与赵群波共同承担偿还义务。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告吕忠平、赵聚菊将自己的房产抵押给原告，为被告赵群波、金凤的该笔借款作为抵押物，若被告赵群波、金凤不履行到期债务，原告可以与抵押人即房产的所有人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，故原告要求确认对被告吕忠平、赵聚菊名下已抵押的房产有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告按借款合同约定承担律师费，但提交的是其与律师事务所之间签订的风险代理合同，不能证明因本案原告追索该笔债务所产生的实际律师费用，故本院对该诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除被告赵群波与原告中国农业银行股份有限公司大姚县支行于2018年7月3日签订的《农户贷款借款合同》；二、由被告赵群波、金凤于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司大姚县支行借款本金人民币377832.25元，支付至2019年5月16日止的利息15164.38元，合计人民币392978.63元；支付自2019年5月17日起按年利率9.2625%计算的利息及按合同约定计收的复利，至借款本息清偿之日止；三、若被告赵群波、金凤不能履行上述第二项的义务时，原告中国农业银行股份有限公司大姚县支行对被告吕忠平、赵聚菊共有且已被抵押，抵押登记为云（2018）大姚县不动产证明第0000250号，位于大姚县金碧镇七街集镇登记为大姚房权证金碧房权证金碧字第**、房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；四、原告中国农业银行股份有限公司大姚县支行的其余诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（已减半收取）人民币3598元，由被告赵群波、金凤、吕忠平、赵聚菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  范继平二〇一九年七月三十日书记员  杨春艳