浙江省永康市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0784民初3787号 原告：浙商银行股份有限公司金华永康支行，住所地浙江省金华市永康市城东路**。 责任人：程立英。 委托诉讼代理人：吕中雷、倪寿补，系原告银行员工。 被告：吕敏，男，1988年2月11日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：吕向阳，男，1969年11月19日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：吕美秋，女，1969年11月7日出生，汉族，住浙江省永康市。 原告浙商银行股份有限公司金华永康支行与被告吕敏、吕向阳、吕美秋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立后，依法由审判员施旭星适用简易程序，于2019年6月25日公开开庭进行了审理。原告浙商银行股份有限公司金华永康支行的委托诉讼代理人吕中雷到庭参加诉讼，被告吕敏、吕向阳、吕美秋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浙商银行股份有限公司金华永康支行向本院提出诉讼请求：1.判令第一被告吕敏立即归还原告借款本金1664408.13元并支付相应利息（含利息、罚息、复利，利息从2015年12月21日起以470万元为基数按年利率6.955%计算至2016年3月24日止，并扣除已支付的0.72元；罚息从2016年3月25日起至2017年8月24日止以470万元为基数，从2017年8月25日起至2017年10月12日止以4698233.13元为基数，从2017年10月13日起至2018年8月6日止以1906533.13元为基数，从2018年8月7日起至实际履行日止以1664408.13元为基数，均按年利率10.4325%计算；复利以所欠利息为基数按年利率10.4325%计算至实际履行日止，暂算至2019年4月19日止为1095361.13元）；2.判令原告对第二、三被告所有的坐落于永康市不动产【房屋所有权证号：永康房权证芝英字第××号；土地使用证号：永国用（2010）第6160号】变价后所得价款对上述第1项及诉讼费用在最高余额438万元的范围内享有优先受偿权；3.判令各被告共同承担本案全部诉讼费用。 事实和理由：2013年3月29日，原告与第一、二、三被告签订《个人循环借款（最高额担保）合同》，合同约定原告向第一被告提供人民币470万元的借款，期限为自2013年3月29日起至2016年3月28日止。为保证合同的履行，第二、三被告自愿以其所有的坐落于浙江省永康市西城西山花苑91号不动产【房屋所有权证号：永康房权证西城字第××号；土地使用证号：永国用（2002）字第01311号】及坐落于浙江省永康市不动产【房屋所有权证号：永康房权证芝英字第××号；土地使用证号：永国用（2010）第6160号】为第一被告的借款提供抵押担保，抵押担保的最高债权余额为718万元，担保范围为全部的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用；偿还方式为按季结息、到期还本，结息日为每季末月的20日；逾期则按合同执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，原告有权计收复利；合同还对其他权利义务作了约定,并于当日就抵押事宜办理他项权登记，房屋他项权利人为原告。 2015年3月25日，原告按照合同约定再次发放借款，金额为470万元，期限为自2015年3月25日起至2016年3月24日止，年利率为6.955%。借款发放后,第一被告支付利息至2015年12月20日止,原告于2016年3月21日在第一被告账户扣收0.72元用于归还部分利息，于2017年8月24日在第一被告账户扣收1766.87元用于归还部分本金。 2016年3月30日，原告向第二、三被告提起申请实现担保物权纠纷诉讼，经贵院诉讼受理、判决及立案执行【诉讼案号：（2016）浙0784民特33号；执行案号：（2016）浙0784执1783号】，第二、三被告所有的坐落于浙江省永康市西城西山花苑91号不动产已于2017年9月13日公开拍卖成交，成交价311.4万元（拍卖成交并过户后，根据永康市不动产登记中心要求，原告于2017年12月28日申请办理抵押权变更手续，最高债权数额变更为438万元），浙江省永康市不动产于2018年5月28日变卖流拍。 2017年10月12日原告收到贵院汇入执行款280万元，其中8300元用于归还原告垫付的司法评估费，剩余2791700元用于归还第一被告所欠借款本金；原告又于2018年8月6日收到执行款242125元，均用于归还第一被告所欠借款本金；截至2019年4月19日，第一被告尚欠借款本金1664408.13元，第二、三被告也未履行相应担保责任。 原告为证明其诉请主张，向本院提交证据如下： 1、《个人循环借款（最高额担保）合同》原件一份，用以证明2013年3月29日，原告与第一、二、三被告签订《个人循环借款（最高额担保）合同》，合同约定原告向第一被告提供人民币470万元的借款，期限为自2013年3月29日起至2016年3月28日止。为保证合同的履行，第二、三被告自愿以其所有的坐落于浙江省永康市西城西山花苑91号不动产【房屋所有权证号：永康房权证西城字第××号；土地使用证号：永国用（2002）字第01311号】及坐落于浙江省永康市不动产【房屋所有权证号：永康房权证芝英字第××号；土地使用证号：永国用（2010）第6160号】为第一被告的借款提供抵押担保，抵押担保的最高债权余额为718万元，担保范围为全部的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用；偿还方式为按季结息、到期还本，结息日为每季末月的20日；逾期则按合同执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，原告有权计收复利；合同还对其他权利义务作了约定。 2、借款凭证原件一份，用以证明原告于2015年3月25日向第一被告发放借款470万元的事实。 3、房屋所有权证、国有土地使用权证、他项权证、不动产登记证明。证明上述房产系第二、三被告所有并已经办理抵押登记的事实。 4、实现担保物权申请书、受理案件通知书、民事裁定书、申请执行书、执行案件受理通知书、抵押物拍卖成交截图、执行款汇入凭证、评估费发票、抵押物流拍截图，用以证明原告向第二、三被告提起实现担保物权的申请，经本院审查，符合法律规定，作出裁定，原告依据该裁定，已申请本院执行，本院对浙江省永康市西城西山花苑91号不动产已于2017年9月13日公开拍卖成交，成交价311.4万元（拍卖成交并过户后，根据永康市不动产登记中心要求，原告于2017年12月28日申请办理抵押权变更手续，最高债权数额变更为438万元），浙江省永康市不动产于2018年5月28日变卖流拍。同时，2017年10月12日原告收到本院汇入执行款280万元，其中8300元用于归还原告垫付的司法评估费，剩余2791700元用于归还第一被告所欠借款本金；原告又于2018年8月6日收到执行款242125元，均用于归还第一被告所欠借款本金。 5、利算计算清单，用以证明第一被告利息支付及本金归还情况。第一被告支付利息至2015年12月21日止，原告于2016年3月21日扣收0.72元用于归还部分利息；原告又分别于2017年8月24日、10月12日和2018年8月6日扣收1766.87元、2791700元和242125元用于归还部分本金，目前尚欠本金1664408.13元。 被告吕敏、吕向阳、吕美秋经本院合法传唤未到庭应诉，亦未在规定期限向本院提交书面答辩意见和证据材料。 经审查，原告提交的证据均系书证，符合证据的形式要件，且各被告未到庭，也未提交反驳的证据材料，对上述证据的真实性和证明内容，本院予以认定。 经审理，本院认定事实如下：2013年3月29日，原告与被告吕敏、吕向阳、吕美秋签订《个人循环借款（最高额担保）合同》，合同约定原告向被告吕敏提供人民币470万元的借款，期限为自2013年3月29日起至2016年3月28日止。为保证合同的履行，被告吕向阳、吕美秋自愿以其所有的坐落于浙江省永康市西城西山花苑91号不动产（房屋所有权证号：永康房权证西城字第××号；土地使用证号：永国用（2002）字第01311号）及坐落于浙江省永康市不动产（房屋所有权证号：永康房权证芝英字第××号；土地使用证号：永国用（2010）第6160号）为被告吕敏的借款提供抵押担保，抵押担保的最高债权余额为718万元，担保范围为全部的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用；偿还方式为按季结息、到期还本，结息日为每季末月的20日；逾期则按合同执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，原告有权计收复利；合同还对其他权利义务作了约定,并于当日就抵押事宜办理他项权登记，房屋他项权利人为原告。 2015年3月25日，原告按照合同约定再次发放借款，金额为470万元，期限为自2015年3月25日起至2016年3月24日止，年利率为6.955%。借款发放后,被告吕敏支付利息至2015年12月20日止,原告于2016年3月21日在被告吕敏账户扣收0.72元用于归还部分利息，于2017年8月24日在被告吕敏账户扣收1766.87元用于归还部分本金。 2016年3月30日，原告向被告吕向阳、吕美秋提起实现担保物权的申请，经本院审查，符合法律规定，作出裁定，原告依据该裁定，已申请本院执行，本院对被告吕向阳、吕美秋所有的坐落于浙江省永康市西城西山花苑91号不动产已于2017年9月13日公开拍卖成交，成交价311.4万元（拍卖成交并过户后，根据永康市不动产登记中心要求，原告于2017年12月28日申请办理抵押权变更手续，最高债权数额变更为438万元），浙江省永康市不动产于2018年5月28日变卖流拍。 2017年10月12日原告收到本院汇入执行款280万元，其中8300元用于归还原告垫付的司法评估费，剩余2791700元用于归还被告吕敏所欠借款本金；原告又于2018年8月6日收到执行款242125元，均用于归还被告吕敏所欠借款本金；截至2019年4月19日，被告吕敏尚欠借款本金1664408.13元，被告吕向阳、吕美秋也未履行相应担保责任。 本院认为，原告浙商银行股份有限公司金华永康支行与被告吕敏、吕向阳、吕美秋签订的《个人循环借款（最高额担保）合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应予确认有效。被告吕敏未按约定期限归还借款，其行为已经构成违约，依法应承担归还借款本金并支付相应利息（含利息、罚息、复利）的民事责任。被告吕向阳、吕美秋为被告吕敏的借款提供抵押担保，该抵押物依法办理了抵押登记，该抵押担保关系合法有效。原告对抵押物享有优先受偿权。因被告吕敏未有履行还款义务，原告要求对被告吕向阳、吕美秋所有的坐落于永康市不动产（房屋所有权证号：永康房权证芝英字第××号；土地使用证号：永国用（2010）第6160号）变价后所得价款对上述借款本金及相应利息（含利息、罚息、复利）及诉讼费用在最高余额438万元的范围内享有优先受偿权的事实清楚，证据充分，本院予以支持。综上，原告诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告吕敏、吕向阳、吕美秋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既是对法律的不尊重，也是对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果，应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吕敏归还原告借款本金1664408.13元并支付相应利息（含利息、罚息、复利，利息从2015年12月21日起以470万元为基数按年利率6.955%计算至2016年3月24日止，并扣除已支付的0.72元；罚息从2016年3月25日起至2017年8月24日止以470万元为基数，从2017年8月25日起至2017年10月12日止以4698233.13元为基数，从2017年10月13日起至2018年8月6日止以1906533.13元为基数，从2018年8月7日起至实际履行日止以1664408.13元为基数，均按年利率10.4325%计算；复利以所欠利息为基数按年利率10.4325%计算至实际履行日止）。款限判决生效后十日内履行完毕。 二、原告浙商银行股份有限公司金华永康支行对被告吕向阳、吕美秋所有的坐落于永康市不动产（房屋所有权证号：永康房权证芝英字第××号；土地使用证号：永国用（2010）第6160号）变价（拍卖、变卖）后所得价款对上述第一项款项在最高余额438万元的范围内享有优先受偿权。 如果被告吕敏、吕向阳、吕美秋未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14439元（已减半收取）由被告吕敏、吕向阳、吕美秋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审判员  施旭星 二〇一九年七月一日 法官助理应沂珏代书记员卢蓉蓉