云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2019）云0381民初2269号原告：叶梅（系邱光涛之妻），女，1971年5月16日生，汉族，初中文化，农民，云南省宣威市人，住宣威市。联系电话：1508744155。原告：邱靖涵（系邱光涛之女），女，1997年12月1日生，汉族，初中文化，居民，云南省宣威市人，住宣威市。原告：邱顺先（系邱光涛之父），男，1938年3月1日生，汉族，文盲，农民，云南省宣威市人，住宣威市。原告：宁香梅（系邱光涛之母），女，1941年6月14日生，汉族，文盲，农民，云南省宣威市人，住宣威市。原告叶梅、邱靖涵、邱顺先、宁香梅的共同委托诉讼代理人：蔡福旺，云南浩义律师事务所律师，特别授权代理。被告：新华人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司。负责人：李恒峰，该公司经理。未到庭。统一社会信用代码：91530302760627041J。地址：曲靖市麒麟区三江国际汇都华庭1-4层。委托诉讼代理人：袁琼飞，云南权仲律师事务所律师，特别授权代理。原告叶梅、邱靖涵、邱顺先、宁香梅与被告新华人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告叶梅、邱靖涵、邱顺先、宁香梅的共同委托诉讼代理人蔡福旺到庭参加诉讼、被告新华人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司的委托诉讼代理人袁琼飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告叶梅、邱靖涵、邱顺先、宁香梅向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告新华人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司赔付原告保险理赔金200000元。2、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年11月16日，邱光涛向被告新华人寿保险股份有限公司宣威支公司投保了健康无忧B款两全保险，同时投保了附加健康无忧B款重大疾病保险，保险时间为2015年11月17日零时起至2052年11月16日24时止，保险费为每年9700元，缴费时间为20年，约定疾病身故保险金赔付额为200000元人民币。2017年8月8日到第二军医大学第三附属医院住院诊断为原发性肝癌（右），手术治疗后于2017年8月23日出院，后邱光涛因病情恶化不治身亡。邱光涛向被告投保了健康无忧B款两全保险，同时投保了附加健康无忧B款重大疾病保险，且邱光涛的病情符合合同条款约定的重大疾病范畴，几原告向被告理赔时，被告却拒绝赔付。为此，四原告于2019年4月18日向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。被告新华人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司承认原告在本案中所主张的事实即对诉讼当事人身份、投保合同、投保事实及投保后邱光涛住院医治以及后来病情恶化死亡没有意见。但认为邱光涛在2013年10月份以前即存在××肝硬化等疾病，原告在投保时隐瞒其自身患有严重疾病，未履行如实告知义务，保险公司已于2017年11月16年解除合同并拒赔保费，请法院驳回原告全部诉请。根据各方当事人的诉讼请求、答辩意见，本案争议焦点如下：1、邱光涛在与被告签订保险合同时，邱光涛是否存在故意隐瞒自身疾病，是否履行如实告知义务、被告公司的工作人员是否对原告进行了告知义务和询问？2、原告诉请有无事实和法律依据？3、被告提出解除合同并拒赔的事实是否符合法律规定？4、原告的诉请是否成立，能否得到法律的支持？原告为证明其诉讼主张，向本院提交如下证据：1、身份证复印件、户口簿复印件，用以证明原告主体资格及原告与邱光涛的亲属关系。2、保险单、保险条款1份，用以证明2015年11月16日邱光涛向被告投保了健康无忧B款两全保险，首次交费时间为2015年11月16日，保险时间为2015年11月17日零时起至2052年11月16日24时止，同时投保了附加健康无忧B款重大疾病保险。3、第二军医大学第三附属医院入院记录、手术记录、出院小结、出院证、医疗发票。用以证明邱光涛到第二军医大学第三附属医院住院治疗，诊断为原发性肝癌（右）。4、居民死亡医学证明（推断）书，用以证明邱光涛因原发性肝癌死亡的事实。经质证，新华人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司发表质证意见如下：对原告方列举的上述证据无的三性无异议，但对第三组证据中第二军医大学的入院记录认为，邱光涛自述他已经有了20年××史，他在住院期间指定的工作电话就是叶梅的电话。对第四组证据认为死亡证明是在被告解除保险合同之后。本院认为，被告对原告提交的上述证据的真实性、合法性、与本案的关联性均无异议，能证实本案相关事实，本院予以采信并作为认定案件事实的依据。新华人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司为证明其答辩主张，当庭向本院提交了如下证据：1、个人业务投保书复印件1份，用以证明投保人未履行如实告知义务，恶意隐瞒投保前患有××，肝硬化、胆囊息肉并住院的事实。2、曲靖市第二人民医院住院病案首页、入院记录、MRI扫描报告单、病理图分析报告单、超声医学影像报告复印件各位1份，用于证明投保人投保前即存在××××慢性胆囊息肉，慢性××病毒性××，慢性支气管炎，前列腺增生等疾病，且在2013年10月9日手术住院8天的事实。3、理赔决定通知书复印件1份，用以证明2017年11月17日被告公司即单方解除合同，并拒赔保费。4、告知-回访电话录音1段，用以证明2017年11月16日被告回访时，原告方依旧恶意隐瞒投保前身体情况及住院情况。5、告知-回访电话录音2段，用以证明2017年11月16日被告已经明确电话告知理赔结果，双方合同已经解除。6、通话记录列表，用以证明2017后11月16日被告用公司录音电话拨打原告电话三次的事实。经质证，原告对被告提交的证据发表质证意见如下：对第一组证据真实性不予认可，该件为复印件，没有相应原件，记载的客观内容，上面的询问内容只是勾画，证明不了当时是否向投保人做了相关解释和说明。对第二组真实性、合法性无异议，但认为无关联性，投保人住过院，但投保人病历与死亡的病历无直接关系，投保人的病未达到保险法规定的提高保费或解除合同的规定。对第三组证据真实性不予认可，该件为复印件，该决定书没有通知到投保人邱光涛，对投保人邱光涛不发生法律效力。对第四、五、六组证据通话是事实无异议，但通知的是叶梅，不是邱光涛。本院认为，被告提交的上述证据不能证实被告提出的邱光涛在投保过程中未履行如实告知义务，并以此为由解除合同并拒赔保费，请求驳回原告诉请的答辩主张，本院不予采信。根据庭审和质证、认证，本院确认如下法律事实：2015年11月16日，邱光涛向被告新华人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司投保了健康无忧B款两全保险，同时投保了附加健康无忧B款重大疾病保险，保险合同约定，保险时间自2015年11月17日零时起至2052年11月16日止，缴费时间为20年，其中，健康无忧B款两全保险，保险费每年2140元，附加健康无忧B款重大疾病保险，保险费每年7560元，保险费合计为每年9700元，续期保险费交费日期为每年11月17日，身故保险金及重大疾病的保险金均为200000元，同时保险合同还就其他事宜进行了约定。被告同意承保，邱光涛依保险合同的约定于2015年11月17日、2016年11月17日按约定足额缴纳了保险费。2017年8月8日邱光涛因病到第二军医大学第三附属医院住院，诊断为原发性肝癌（右）并行切除术，于同月23日出院。邱光涛出院后向被告提出赔偿申请，被告于2017年11月17日以投保人故意不履行如实告知义务，拒绝赔付。邱光涛于2018年1月15日病故。因被告拒绝按照保险合同的约定支付保险金。为此，四原告于2019年4月18日向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。庭审中，被告以新华人寿保险股份有限公司宣威支公司没有独立核算权限，要求被告变更为新华人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”、第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”故邱光涛与被告新华人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司签订的保险合同是双方的真实意思表示，合同合法有效，依法应受法律保护。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”的规定，双方在保险合同订立时，被告应就被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知，但由于被告公司内部管理不完善、不规范，被告对其提供的格式性的健康告知、公司声明等相关内容，被告未做审核亦无审核人的签字，无被告依法履行就邱光涛的有关情况提出书面询问的证据，也无证据证实对保险合同中免除被告公司责任的条款内容及其法律后果向原告做了书面或口头形式的明确说明的证据。理赔决定通知书，应依法通知投保人邱光涛，被告无证据证实履行了通知投保人邱光涛本人的证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方的诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证的当事人承担不利后果。”以及最高人民法院关于《民事诉讼证据的若干规定》第二条规定：“当事人对自己提出的事实请求或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证的当事人承担不利后果。”。故被告提出的邱光涛在投保过程中未履行如实告知义务，并以此为由解除合同并拒赔保费，请求驳回原告诉请的答辩主张，依法不能成立，本院不予支持。《中华人民共和国保险法》第五条规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”，邱光涛依保险合同的约定按约定足额缴纳了保险费，因此，被告应承担保险责任，按保险合同的约定对于保险期内的保险事故进行赔偿，支付投保人邱光涛的疾病身故保险金200000元。但因邱光涛未指定身故保险金受益人，依法应由叶梅、邱靖涵、邱顺先、宁香梅作为受益人接受支付。故原告叶梅、邱靖涵、邱顺先、宁香梅要求被告给付保险金200000元的诉讼请求，依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十六条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条、第十四条、第十五条、第十六条、第十七条、第三十条、第四十二条第一款第一项，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条、第七条、第八条、第十三条及《中华人民共和国继承法》第十条之规定，判决如下：由被告新华人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司在判决发生法律效力后十五日内给付原告叶梅、邱靖涵、邱顺先、宁香梅保险金200000元。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告新华人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，申请执行的期限为二年。审判员 王 飞二〇一九年七月八日书记员 蒋丽萍