云南省永德县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0923民初363号原告：贺海燕，女，1979年3月24日出生，布朗族，云南省永德县人，住永德县。委托诉讼代理人：彭联军（原告丈夫），1979年10月4日出生，汉族，住永德县，委托代理权限：特别授权代理。被告：龙晓，女，1974年4月13日出生，汉族，云南省永德县人，住永德县。原告贺海燕与被告龙晓民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原、被告双方均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贺海燕向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金50000元、利息10000元，本息共计60000元；2.要求被告按月利率3%承担自借款开始至还清欠款止的利息；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年11月20日，被告从原告处借现金20000元，2017年11月27日，被告从原告处借现金30000元，双方约定借款期限为1年，按月付息，月息3%。由于被告不按时偿还借款本息，双方于2018年8月28日结算，本息共计为60000元，被告向原告承诺，自2018年9月起每月偿还原告2000元，直至还清，如果被告不按月偿还借款，自愿自2017年11月20日起承担2%的月利息，直至还清欠款。还款期限届满后，被告未按约定偿还借款本息，致原告合法权益受损，特提起诉讼。被告龙晓辩称：第一，原告出具的借条是更换过的，第一笔借款30000元实际是2016年12月借的，扣除当月利息实际收到的本金是27900元，第二笔借款20000元实际是2017年4月份借的，扣除当月利息实际收到的本金是18600元；第二，两笔借款的实际借款月利率是7%，不是3%，被告有能力还款的时候如期按7%的月利率向原告支付了2017年12月28日前的利息共计34900元；第三，被告现在无能力立即偿还原告欠款本金，更无能力再承担借款利息；第四，被告已经支付的利息应当按照法律规定的利率重新计算。本院经审理认定事实如下：被告于2016年12月向原告借到第一笔借款27900元，于2017年4月向原告借到第二笔借款18600元，被告按7%的月利率向原告支付了自借款起至2017年12月28日的利息18笔，共计34900元。2017年12月28日后，被告未再向原告支付借款本息，2018年8月28日双方签订了一份还款承诺书，约定了逾期还款的月利率为2%。针对诉辩主张，原告向本院提交了四份证据：1.身份证复印件两页，欲证明原、被告基本身份情况，经被告质证无异议，本院予以采信；2.借条复印件一页，欲证明被告2017年11月27日向原告借款30000元，经质证，被告认为该借条是更改过的借条，借款是2016年12月产生的，实际收到本金27900元，月利率为7%，本院认为该借条所约定的借贷未实际发生，其与实际借款的时间和约定不相符，不予采信；3.借条复印件一页，欲证明2017年11月20日被告向原告借款20000元，经质证，被告认为该借条是更换过的借条，借款是2017年4月产生的，实际收到本金18600元，月利率为7%，本院认为该借条所约定的借贷未实际发生，其与实际借款的时间和约定不相符，不予采信；4.还款承诺书复印件一页，欲证明原、被告协商，被告总计偿还原告本金50000元、利息10000元，自2018年9月20日起，每月偿还2000元，经质证，被告认可是其签字，本院认为该还款承诺书中约定的欠款本息数额不符合法律规定，故对欠款本息数额不予认可，但该承诺书能证明原告向被告主张还款的事实，同时双方约定逾期还款的利率为月利率2%。被告向本院提交了两组证据：1.微信转账截屏11张，欲证明被告按照月利率7%向原告支付30000元借款的利息，2.微信截屏7张，欲证明被告按月利率7%向原告支付20000元借款的利息，上述证据经原告质证无异议，本院予以采信并在卷佐证。本案中，原、被告主要对如下几个问题存在争议：一是借款本金的数额；二是目前所欠的借款本金；三是目前所欠的利息数额。针对双方的争议焦点，本院做如下评析：一、借款本金的数额《中华人民共和国合同法》第二百条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条均规定，借款的利息不得在本金中扣除，预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。因此，2016年12月产生的借款本金应以被告实际收到的27900元计算，2017年4月产生的借款本金应以被告实际收到的18600元计算。被告实际借到的本金总计为46500元。二、目前所欠的借款本金《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”即，借款的月利率超过3%的，借款人可以要求返还超出部分的利息。本案中，被告按照月利率7%支付的18笔利息，超过部分被告可要求原告返还，结合本案，被告付超的利息，视为偿还本金，按此计算被告仍欠的本金如下：2016年12月产生的借款27900元，2017年1月26日支付2100元，本金为：27900元－[2100元－（27900元×3%）]=26637元；2017年2月26日支付2100元，本金为：26637元－[2100元－（26637元×3%）]=25336元；2017年3月29日支付2100元，本金为：25336元－[2100元－（25336元×3%）]=23996元；2017年4月26日支付2100元，本金为：23996元－[2100元－（23996元×3%）]=22616元；2017年5月5日支付2000元，视为偿还本金，本金为：22616元-2000元=20616元；2017年6月1日支付2100元，本金为：20616元－[2100元－（20616元×3%）]=19134元；2017年6月28日支付2100元，本金为：19134元－[2100元－（19134元×3%）]=17608元；2017年8月4日支付2100元，本金为：17608元－[2100元－（17608元×3%）]=16036元；2017年8月27日支付2100元，本金为：16036元－[2100元－（16036元×3%）]=14417元；2017年9月27日支付2100元，本金为：14417元－[2100元－（14417元×3%）]=12750元；2017年11月1日支付2100元，本金为：12750元－[2100元－（12750元×3%）]=11033元；2017年12月28日支付2100元，本金为：11033元－[2100元－（11033元×3%）×2个月]=9595元，该笔借款截止2017年12月28日，仍欠本金9595元。2017年4月产生的借款18600元，2017年5月20日支付1400元，本金为：18600元－[1400元－（18600元×3%）]=17758元；2017年6月20日支付1400元，本金为：17758元－[1400元－（17758元×3%）]=16891元；2017年7月20日支付1400元，本金为：16891元－[1400元－（16891元×3%）]=15998元；2017年8月21日支付1400元，本金为：15998元－[1400元－（15998元×3%）]=15078元；2017年9月21日支付1400元，本金为：15078元－[1400元－（15078元×3%）]=14130元；2017年10月20日支付1400元，本金为：14130元－[1400元－（14130元×3%）]=13154元；2017年12月28日支付1400元，本金为：13154元－[1400元－（13154元×3%）×2个月]=12544元，该笔借款截止2017年12月28日，仍欠本金12544元。上述两笔借款剩余本金共计：22139元，因2017年12月28日后，被告未偿还原告本息，故目前被告仍欠原告借款本金22139元。三、目前所欠的利息数额《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。”即不得超过月利率2%。本案中，原、被告在还款承诺书中约定的逾期还款月利率为2%，不违反法律规定，2017年12月28日前的利息被告已经支付，2017年12月29日起至2019年6月28日，共计18个月，利息为：22139元×2%×18个月=7970元。综上所述，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款规定：“……借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和,不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数,以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的,人民法院不予支持。”截止2019年6月28日，被告共计欠原告借款本金22139元、利息7970元，现原告主张按照2018年8月28日签订的还款承诺书中约定的本金50000元、利息10000元来偿还借款本息，远远超过被告实际欠付的本息，显然不符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款的规定，因此，超过实际欠款本金22139元、利息7970元的部分，不予支持。另，本案被告已经按照月利率3%支付了18笔借款利息，同时，2017年12月29日至2019年6月28日期间的利息也按月利率2%予以确定，为平衡双方的利益，2019年6月29日以后至实际给付之日止的利息以中国人民银行同期同类贷款利率标准计算。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十八条、第二十九条的规定，判决如下：一、被告龙晓于本判决生效后六十日内偿还原告贺海燕借款本金22139元，并支付2017年12月29日至2019年6月28日期间的借款利息7970元；二、被告龙晓支付原告贺海燕自2019年6月28日起至实际给付之日止的利息，以实际欠付的本金22139元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率标准计算；三、驳回原告贺海燕其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取650元，由原告贺海燕负担320元，被告龙晓负担330元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。审判员  李正富二〇一九年七月五日书记员  鲁旭红