烟台市牟平区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0612民初322号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：林颖，山东平和律师事务所律师。委托诉讼代理人：乔智，山东平和律师事务所律师。被告：宋秀闻，男，1979年10月24日出生，汉族，户籍所在地山东省烟台市牟平区，现住址。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告宋秀闻保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人林颖到庭参加了诉讼。被告宋秀闻经本院公告传唤未到庭，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告理赔款21407.89元、未付保费3233.76元，合计24641.65元及违约金（违约金数额以21407.89元为基数按照年利率24%自2014年11月11日起计算至实际给付之日止）。2、判令被告支付原告律师费1000元。3、由被告承担本案一切诉讼费用。庭审中，原告撤回律师费的诉讼请求。事实和理由：2012年9月20日，被告与中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行（以下简称农行莱山支行）签订了《个人担保借款合同》一份，借款金额50000元。为保证借款合同项下借款的归还，被告于2012年9月19日向原告投保平安个人消费信贷保证保险，保单对被保险人、保险金额、每月保费率、保险理赔、未付保费、违约金等进行了约定。2014年11月10日，因被告未按期偿还银行借款导致原告依照保险合同约定向被保险人支付原告尚欠的本金、利息、罚息，即理赔款。另，被告尚有保费未支付给原告，同时产生了违约金。原告承担保险责任后多次要求被告根据保险合同约定支付原告相应款项，但被告均以种种理由推脱。原告诉至法院，请求判如所请。被告宋秀闻未到庭亦未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、2012年9月19日被告与原告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》。证明1、被告向原告投保，要求原告为其在农行莱山支行的借款提供保证保险。原告核查后向被告出具了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，其上载明被告为投保人，农行莱山支行为被保险人，原告为保险人。2、保单载明保费每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为875元，被告委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。4、被告出现逾期或提前还款的，原告均有权要求被告交付未付保费，被告还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；原告理赔后，原告有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30天。二、2012年9月20日被告与农行莱山支行签订的编号为37020120120186003的《个人担保借款合同》。证明被告向农行莱山支行借款50000元，农行莱山支行于2012年9月20日向被告发放贷款50000元。三、《代偿债务确认书》、交易明细。证明2014年11月10日，因被告未按期偿还银行借款导致原告依照保险合同约定向被保险人支付理赔款21407.89元。经审查上述证据，本院认定如下事实：2012年9月19日，被告宋秀闻与原告签订《平安个人消费信贷保证保险合同》，约定：被告为投保人，农行莱山支行为被保险人，原告为保险人，每月保费人民币875元。如被告拖欠被保险人任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2012年9月20日，被告与农行莱山支行签订了一份《个人担保借款合同》，约定被告向农行莱山支行借款50000元，借款用途为装修。借款期限为36个月，自2012年9月20日至2015年9月19日，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。并约定了借款利率、每期的还款方式和计算方法、被告每期的还款日期和账户、违约责任等合同的具体内容。约定采取自主支付方式的，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，账号62×××14。同日，农行莱山支行将50000元打入合同约定的62×××14账户，履行了发放贷款的义务。被告在2014年7月20日以后开始出现逾期，但尚能支付贷款本息及保费，自2014年8月以后，未能支付贷款本息及保费。原告于2014年11月10日依约履行保险责任，代被告向农行莱山支行偿还被告尚欠的借款本息21407.89元（含借款本金20875.78元、逾期利息454.87元、罚息77.24元），农行莱山支行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认已收到上述款项，后被告未向原告还款，原告根据合同约定，向被告主张行使追偿权。本院认为，通过原告提供的《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《个人担保借款合同》等证据，能够证明原、被告双方签订的贷款保证保险合同及被告宋秀闻与农行莱山支行签订的《个人担保借款合同》均系签约双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，故该两份合同合法有效。对于有效合同，签约各方均应严格按照合同的约定行使权利和履行义务。贷款合同签订后，农行莱山支行依约履行了50000元贷款的发放义务，原、被告亦应按约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务。同时，如原告履行保险责任后，被告亦应按约履行其合同义务。因原、被告签订的保险合同对原告保险责任履行的条件及投保人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定，现被告拖欠应偿还的贷款已达80天，原告按约向贷款人理赔后，被告亦应按约向原告偿还理赔款项21407.89元，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。同时，前述保险合同对投保人逾期或提前还款时投保人应支付未付保费的义务进行了约定，现被告逾期支付保费且全部贷款本息已由原告提前偿清，被告应按约向原告支付应付未付的保费，经本院审查，原告主张的保费计算方法于约有据，故本院对原告要求被告向其支付保费3233.76元的诉讼请求亦予以支持。关于原告主张的违约金。原、被告签订的保险合同对投保人支付违约金的情形及违约金的计算方法进行了约定，被告自原告理赔后超过30日未履行返还款项的义务，已构成违约，被告理应按照合同约定自原告理赔之日起向原告支付违约金，合同约定的违约金计算方法为每日千分之一，现原告自愿将其降低为按照年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。被告宋秀闻未到庭亦未答辩视为对其诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋秀闻于本判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司垫付的借款本金、利息、罚息21407.89元并向原告支付欠付的保费3233.76元，合计24641.65元。二、被告宋秀闻以原告已垫付的理赔款21407.89元为基数，自2014年11月11日起至实际给付之日止，按照年利率24%向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1242元、公告费600元，均由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  孙艺忠人民陪审员  杨振海人民陪审员  赵堂康二〇一九年七月十五日书 记 员  王鲁宁