江西省抚州市临川区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1002民初3359号原告抚州农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91361000060757152M。负责人苏海东，该公司董事长。委托诉讼代理人刘碧武，系该公司上顿渡支行客户经理，代理权限：一般代理。委托诉讼代理人章友华，江西澍正律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告傅志文，男，汉族，1976年8月25日出生，住江西省抚州市临川区，被告雷想琴，女，汉族，1977年8月10日出生，住江西省抚州市临川区，原告抚州农村商业银行股份有限公司诉被告傅志文、雷想琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告抚州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘碧武与章友华到庭参加诉讼，被告傅志文、雷想琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告抚州农村商业银行股份有限公司诉称，被告傅志文于2017年8月21日与原告签订一份《个人借款合同》，借款金额为22万元，借款期限为36个月，自2017年8月21日至2020年8月20日止，借款日期自实际提款日起算，借款利率为固定利率年利率8.7%（月利率7.25‰），按月结息，并约定本合同项下的借款为循环借款。同日原被告还签订一份最高额抵押合同，约定以被告傅志文名下房产为借款进行抵押担保，并取得房屋他项权证。合同订立后，原告向被告发放了24万元贷款，但被告至今未归还借款本金，并结欠利息。故原告诉至法院，提出如下诉请：1、判令被告傅志文、雷想琴立即偿还借款本金22万元及借款利息24518.32元（该利息计算至2018年12月6日，此后的利息按合同约定的逾期年利率13.05%计算）；2、判令两被告承担抵押担保责任，以被告对第一项借款进行抵押担保的位于抚州市新五皇殿商城2栋404室（房权证临荆私房字第**）抵押房产拍卖、变卖的价款优先受偿；3、诉讼费用由两被告承担。被告傅志文辩称，对原告诉请无异议。被告雷想琴辩称，被告傅志文向原告借款时，我与被告傅志文已离婚了，我未在借款合同上签名。经审理查明，两被告傅志文与雷想琴原系夫妻关系。2016年2月14日，两被告办理了离婚登记手续。2017年8月11日，被告傅志文与雷想琴向原告申请个人借款，原告向两被告出具了江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书，该个人借款申请书主要内容：申请借款金额22万元，申请借款期限36个月，借款担保方式为抵押，本人承诺本申请书内容填写真实，本人将保证按期归还借款本金和利息，配偶（关联人）承诺愿与借款人共同还贷款，同意以我家庭财产和家庭收入共同承担，如贷款到期后为归还贷款本息，贵单位有权采取拍卖、变卖等方式处置本人拥有的资产，用于归还贷款本息，本人无条件承担法律责任。被告傅志文与雷想琴并分别在江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书中申请人处、配偶（亲属或关联人）签了字。2017年8月11日，两被告向原告出具了同意抵（质押）承诺书，该书载明了傅志文因经营木板需要向贵行申请抵押贷款，金额为22万元，期限为36个月。本人同意作为担保人，以自身有权处分的财产（抵押物）抚州新五皇殿商城，价值37万元，对该项借款本息设定抵押担保。本人承诺在借款人未履行债务时，贵行作为抵押权人有权按照法律和合同约定，将该财产折价、拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿。被告傅志文、雷想琴分别在该承诺书中抵押人处及财产共有人处各自签了名。2017年8月21日被告傅志文作为借款人与原告抚州农村商业银行股份有限公司上顿渡支行签订了一份《个人借款合同》，该份借款合同约定借款用途为经营木板，授信借款金额为人民币22万元，借款期限自2017年8月21日至2020年8月20日，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款利率为固定年利率8.7%（月利率7.25‰），按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。并约定本合同项下借款可循环使用，前述借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限。为担保涉案借款的履行，同日，原告与两被告签订了一份《最高额抵押合同》，该份抵押合同约定被告傅志文以其名下坐落在抚州新五皇殿商城房屋（房屋所有权证号：房权证临荆荆私房字第**为涉案借款22万元进行抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息及违约金等实现债权的所有费用，该抵押房产并在不动产登记部门办理了抵押登记手续。上述借款合同及抵押合同签订后，原告于2017年8月24日向被告傅志文发放了涉案借款22万元，并由被告傅志文在原告处办理了一份借款凭证，该借款凭证记载的贷款期限为自2017年8月24日至2018年8月23日，借款利率均为年利率8.7%，借款金额为22万元，按月结息。借款期限届满后，被告仅向原告支付了截止至2018年5月30日的借款利息合计16020.7元，对尚欠的借款本金及此后利息被告分文未还，原告催问未果，遂诉至本院。以上事实，有原告的营业执照、被告身份证复印件、两被告离婚证复印件、《江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、借款凭证、庭审笔录等证据在卷，经庭审质证，足以认定。本院认为，两被告向原告签名的《江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书》、原告与被告傅志文签订的《个人借款合同》、原告与被告傅志文、雷想琴签订的《最高额抵押合同》均系当事人真实意思的表示，其内容合法有效，受法律保护。合同订立后，原告按约向被告傅志文发放了涉案贷款22万元，但被告傅志文未按合同约定的时间及还款方式履行还本付息的义务。其行为构成违约，应承担相应违约责任。现原告要求被告傅志文归还尚欠贷款本金22万元的诉请，理由正当，于法有据，本院予以支持。对于原告诉请的利息，双方订立的借款合同中明确约定逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%即年利率13.05%，该约定符合法律规定，故对该项诉请，本院亦予以支持。关于被告雷想琴是否对傅志文尚欠原告借款本息承担共同还款责任，本院认为，涉案借款虽然发生在两被告离婚后，但被告雷想琴作为被告傅志文的配偶（关联人）在《江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书》签了名，且该申请书明确载明了配偶（关联人）承诺愿与借款人共同还贷款，同意以家庭财产和家庭收入共同承担，故被告雷想琴作为关联人理应对涉案借款本息承担共同还款责任。两被告为涉案借款以其房产与原告签订了抵押合同，并在不动产登记部门办理了抵押登记手续，原告抵押权自登记时依法设立，原告依法享有对两被告抵押房产优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告傅志文、雷想琴在本判决生效后三日内归还原告抚州农村商业银行股份有限公司借款本金22万元及利息（自2018年6月1日起按借款合同约定的逾期利率年利率13.05%计算至还清款时止）；二、如被告傅志文、雷想琴未按上述第一项内容履行还本付息义务，则原告抚州农村商业银行股份有限公司可依法以被告傅志文名下位于抚州新五皇殿商城房屋（房屋所有权证号：房权证临荆私荆私房字第**该房产相对应的土地使用权拍卖、变卖或者折价后的价款，在上述第一项借款本金22万元及利息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2484元，由被告傅志文、雷想琴负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须自觉履行，一方当事人不履行，对方当事人可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在二年内向本院申请执行。审判员 邓 莉二〇一九年七月二十三日书记员 戴婷婷