云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0112民初2273号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平。委托代理人：向小多，云南鼎兴律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人：印彪，云南鼎兴律师事务所律师，特别授权代理。被告：肖梅，女，1961年1月22日出生，汉族，身份证登记住址云南省楚雄彝族自治州南华县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告肖梅保证保险合同一案，本院于2019年1月23日立案，依法适用普通程序，于2019年6月10日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人印彪到庭参加了诉讼，被告肖梅经本院公告送达起诉状副本和开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出下列诉讼请求：被告向原告支付借款理赔款69169.07元（其中本金67747.02元、利息1318.7元、罚息103.35）；2、被告向原告支付逾期保费共计2560元；3、被告向原告支付以借款理赔款69169.07元为基数，按照日千分之一的标准计算自2017年5月22日起至全部款项清偿之日止的违约金（违约金暂计至2018年12月3日为34446.2元）；4、被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、律师费、鉴定费等相关费用）。事实与理由：2016年8月2日，肖梅与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“重庆金安”）签署编号为I67012016700000811500001的《借款合同》及借款合同附件，约定由重庆金安与民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）按比例向肖梅发放借款，合同约定的贷款本金总额为80000元，利率为年利率6.6%，借款期限为36个月，每月还款日为2日，还款方式为按月等额本息，《借款合同》签订后，重庆金安及民生银行于2016年8月2日按照约定向肖梅发放贷款80000元。同时，2016年8月2日肖梅（投保人）就该笔借款向平安保险公司（保险人）投保平安个人贷款保证保险，以重庆金安及民生银行为被保险人，双方于当日签订了《平安个人借款保证保险合同》，平安保险公司依约向肖梅签发保单号为11694032600003780666的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。在《保险单》的保费支付条款中约定：月保费率为1.2%，如投保人出现还款逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费；在保险理赔条款中约定：如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人根据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金。肖梅于2017年3月2日起未履行还款义务，保险人根据《保险合同》约定于2017年5月22日向被保险人重庆金安及民生银行均向平安保险公司出具了《保险赔款确认书》，平安保险公司理赔后，多次向肖梅催收，但肖梅始终为全部偿还理赔款项，平安财产保险公司为维护自身合法权益，故提起诉讼。肖梅没有提出答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。肖梅经本院公告送达起诉状副本和开庭传票没有到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的权利。平安保险公司提交的证据材料一、1、营业执照；2、身份证；3、法人身份证明；4、身份证。二、借款合同及银行卡复印件。三、1、平安个人贷款保证保险投保单；2、平安个人借款保证保险保险单。四、还款交易明细。五、保险赔款确认书。上述证据材料能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月2日，肖梅与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“重庆金安”）签署编号为I67012016700000811500001的《借款合同》及借款合同附件，约定由重庆金安与民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）按比例向肖梅发放借款，合同约定的贷款本金总额为80000元，利率为年利率6.6%，借款期限为36个月，每月还款日为2日，还款方式为按月等额本息，《借款合同》签订后，重庆金安及民生银行于2016年8月2日按照约定向肖梅发放贷款80000元。同时，2016年8月2日肖梅（投保人）就该笔借款向平安保险公司（保险人）投保平安个人贷款保证保险，以重庆金安及民生银行为被保险人，双方于当日签订了《平安个人借款保证保险合同》，平安保险公司依约向肖梅签发保单号为11694032600003780666的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。在《保险单》的保费支付条款中约定：月保费率为1.2%，如投保人出现还款逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费；在保险理赔条款中约定：如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人根据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金。肖梅于2017年3月2日起未履行还款义务，保险人根据《保险合同》约定于2017年5月22日向被保险人重庆金安及民生银行理赔，理赔金额共计69169.07元，重庆金安及民生银行均向平安保险公司出具了《保险赔款确认书》。本院认为：《中华人民共和国保险法》第十三条规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。肖梅为其向重庆金安、民生银行的借款向原告投保保证保险，平安保险公司签发了保险单，原被告就保证保险达成一致，建立了合法有效的保险合同关系。平安保险公司是保险人，肖梅是投保人，重庆金安和民生银行是被保险人。肖梅于2017年3月2日起没有按约偿还贷款本息，至2017年5月21日，贷款逾期超过80天。符合原被告保证保险合同约定的保险范围。平安保险公司为肖梅履行代偿义务，承担了保证保险责任。平安保险公司请求肖梅偿还代偿款69169.07元符合合同约定，本院予以支持。平安保险公司主张至2017年5月22日期间的保险费2560元具有合同依据，本院予以支持。合同约定逾期还款违约金为日千分之一，折合年利率为36.5%，过分高于平安保险公司实际损失，本院酌情按年利率24%计算，从2017年5月22日开始计算。平安保险公司主张的律师费没有约定依据，也不是平安保险公司实现债权的必要费用，本院不予支持。综上所述，鉴于本案事实清楚，证据充分，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告肖梅于判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿的借款本息69169.07元及逾期保费2560元；二、由被告肖梅于判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款69169.07元为基数，自2017年5月22日起至款付清之日止，按年利率24%计算的违约金；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2424元（中国平安财产保险股份有限公司已预交），由被告肖梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限是二年。审 判 长  褚 嬴人民陪审员  夏书萍人民陪审员  文 荣二〇一九年七月十五日书 记 员  刘筱燕