安徽省淮南市潘集区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0406民初2484号 原告：淮南淮河农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省淮南市潘集区袁庄黄山路**，统一社会信用代码913404005634355421。 法定代表人：宫保栋，该银行董事长。 委托诉讼代理人：蔡德松，该银行职工。 委托诉讼代理人：李靖，该银行职工。 被告：陈华政，男，1976年5月3日出生，汉族，无固定职业，户籍地安徽省淮南市田家庵区，住安徽省淮南市田家庵区。 被告：苏金艳，女，1977年4月6日出生，汉族，无固定职业，户籍地安徽省淮南市田家庵区，住安徽省淮南市田家庵区。 被告：陈华军，男，1978年10月13日出生，汉族，淮化集团职工，户籍地安徽省淮南市田家庵区，住安徽省淮南市田家庵区。 被告：李月霞，女，1978年10月16日出生，汉族，无固定职业，户籍地安徽省淮南市田家庵区，住安徽省淮南市田家庵区。 被告：刘辉，男，1976年6月23日出生，汉族，淮化集团职工，户籍地安徽省淮南市田家庵区，住安徽省淮南市田家庵区。 被告：陈庆华，女，1975年9月8日出生，汉族，淮化集团职工，住安徽省淮南市田家庵区。 被告：陶荣喜，男，1976年12月20日出生，汉族，淮化集团职工，住安徽省淮南市田家庵区。 原告淮南淮河农村商业银行股份有限公司（以下简称淮河银行）与被告陈华政、苏金艳、陈华军、李月霞、刘辉、陈庆华、陶荣喜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案后，依法适用普通程序。在审理过程中，淮河银行提出申请对陈华政的房产进行查封保全，本院依法采取了保全措施。本案公开开庭进行了审理，原告淮河银行的委托诉讼代理人李靖、被告陈华政、陈华军、李月霞到庭参加诉讼，被告苏金艳、刘辉、陈庆华、陶荣喜经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 淮河银行向本院提出的诉讼请求：1、判令陈华政偿还贷款本金449900元，利息7010.58元，本息合计456910.58元，利息计算至2019年5月14日，之后利息按借款合同约定年利率13.365%继续计算；2、判令苏金艳、陈华军、李月霞、刘辉、陈庆华、陶荣喜对上述债务承担连带清偿责任；3、判令陶荣喜、刘辉以其抵押登记的房产在45万元范围内对上述借款本息承担抵押担保责任；4、判令被告承担本案的全部费用。事实与理由：陈华政于2018年4月11日向淮河银行下属田集支行申请借款45万元,由陶荣喜名下位于田家庵区泉山街道西苑社区西苑南区7栋605室和刘辉名下位于田家庵区泉山街道西苑社区工农村5栋601室的房产作为抵押担保,同时由陈华军、李月霞、陶荣喜、陈庆华、刘辉、苏金艳为其提供保证担保。2018年4月28日，陈华政与淮河银行下属田集支行签订了《个人综合授信合同》,《个人借款合同》,合同约定:借款金额:45万元,用途:借新还旧,年利率:8.91%,到期一次性还本付息,逾期加罚息50%,(即逾期后利率按13.365%计算)。同日，苏金艳、陈华军、李月霞、刘辉、陈庆华、陶荣喜与淮河银行下属田集支行签订了《最高额担保合同》，自愿对该笔借款承担连带保证还款责任。同日，刘辉、陶荣喜与淮河银行田集支行签订了《最高额抵押合同》,同意用其名下的住房提供抵押担保,并依法办理了抵押登记。2018年5月26日,淮河银行田集支行向陈华政发放贷款450000元,用途:借新还旧,到期日期2019年4月28日。2019年4月28日该笔贷款到期后,陈华政未按合同约定偿还到期贷款本息,未履行合同义务,为此，恳请贵院判如所请。 陈华政、陈华军、李月霞辩称：对淮河银行的起诉无异议。 苏金艳、刘辉、陈庆华、陶荣喜未作答辩。 淮河银行为证明自己的主张，向本院提交了如下证据： 1、淮河银行的营业执照、法定代表人身份证明及身份证各一份，陈华政、苏金艳、陈华军、李月霞、刘辉、陈庆华、陶荣喜的身份证各一份，陈华政与苏金艳的结婚证、陈华军与李月霞结婚证、陈庆华与陶荣喜结婚证各一份，证明原被告的基本情况和诉讼主体资格。 2、借款手续一组（借款申请书、用款申请、担保申请、淮南市商品房网上备案确认单、个人综合授信合同、个人借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、抵押物品清单、房地权证、不动产登记证明），证明淮河银行与陈华政的借款合同关系成立并生效，淮河银行与刘辉、陶荣喜之间的抵押合同关系成立并生效，淮河银行与苏金艳、陈华军、李月霞、刘辉、陈庆华、陶荣喜之间的保证合同关系成立并生效。 3、借款凭证、交易流水各一份。证明借款合同的履行情况，淮河银行已经发放贷款及陈华政已经还了部分利息的情况。 陈华政、陈华军、李月霞对淮河银行所举上述证据均无异议。 陈华政、苏金艳、陈华军、李月霞、刘辉、陈庆华、陶荣喜未向法庭提交证据。 根据淮河银行举证，经本院审理，本院对淮河银行提交证据确认如下：证据1、系国家有关机关颁发的证件，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。证据2，有陈华政、苏金艳、陈华军、李月霞、刘辉、陈庆华、陶荣喜签名或淮河银行盖章认可，证据间可以相互印证，本院对该组证据真实性、合法性、关联性予以确认。证据3，系银行电子信息系统记录的电子数据，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年4月28日，陈华政（受信人）与淮河银行田集支行（授信人）签订了一份《个人综合授信合同》，合同约定：综合授信额度总额为45万元；综合授信有效期为12个月，即自2018年4月28日起至2019年4月28日止；综合授信额度属于循环额度；受信人因支用本合同项下额度而形成的债务（包括本合同及/或业务文件项下的所有现时债务或或有负债），由以下担保人为受信人向授信人提供担保：由陈华军、陈庆华、李月霞、陶荣喜、刘辉、苏金艳提供的最高额保证担保；由陶荣喜、刘辉提供的最高额抵押担保；以及其他条款。同日，淮河银行田集支行（贷款人、甲方）与陈华政（借款人、乙方）签订了一份《个人借款合同》，合同约定：借款种类为短期个人经营借款；借款用途为借新还旧；借款额度为45万元；合同期限为12个月，即自2018年4月28日至2019年4月28日；合同项下借款的提款有效期间自2018年4月28日至2019年4月28日；每次提款的借款期限最长为12个月，自乙方实际提款日起至约定的还款之日止，以借款借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于上述所确定的合同期限的终止日；本合同项下借款额度的使用采取循环方式；实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据所记载为准；借款利率为固定年利率8.91%；借款逾期的逾期罚息利率为合同约定的借款利率上浮50%；甲方未按合同用途使用贷款，挪用罚息利率为借款利率上浮100%；借款的发放、支付和归还帐户为户名：陈华政，帐号：62×××52，开户行：淮河银行田集支行；结息为按季付息，到期一次还本，付息日为每季末月的第20日；借款的担保方式为保证＋抵押，担保合同另行签订，与借款合同具有同等法律效力；以及其他条款。 同日，淮河银行田集支行（抵押权人、甲方）与陶荣喜、刘辉（抵押人、乙方）签订了一份《最高额抵押合同》，合同约定：为确保甲方与陈华政在2018年4月28日至2019年4月28日期间签订的《个人综合授信合同》的切实履行，乙方愿意为主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。抵押物为陶荣喜名下位于淮南市田家庵区（房地权证号为淮田字第××号）、刘辉名下位于淮南市田家庵区泉山街道西苑社区工农村5栋601室（5＃-1-21）（房地权证号为淮田字第××号）的房地产；抵押担保的范围包括主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师代理费等）；本最高额抵押项下担保债权的最高限额为45万元；担保的主合同债权债务发生期限为2018年4月28日至2019年4月28日；以及其他条款。2018年5月21日，淮河银行和陶荣喜、刘辉在淮南市不动产登记局为上述房地产办理了抵押登记，不动产证明证号分别为皖（2018）淮南市不动产证明第0016122号、第0016121号，证明上载明证明权利均为抵押权（最高额抵押权顺位登记），载明债权数额分别为89000元、61000元。 同日，淮河银行田集支行（债权人、甲方）与苏金艳、陈华军、李月霞、刘辉、陈庆华、陶荣喜（保证人、乙方）签订了一份《最高额保证合同》，合同约定：为了确保甲方与债务人陈华政在2018年4月28日签订的个人综合授信合同切实履行，乙方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供连带责任保证担保；本合同的保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方实现债权与担保权利而发生的费用；保证的主合同债权债务履行期限为2018年4月28日至2019年4月28日；乙方提供的保证为连带责任保证；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年；以及其他条款。 2018年5月26日，淮河银行田集支行按合同约定向陈华政发放了贷款45万元，且双方在借款凭证中载明了借款到期日为2019年4月28日，贷款年利率为8.91%。截至2019年5月14日，陈华政偿还贷款本金100元，利息33193.83元，尚欠贷款本金449900元，利息7010.58元，共欠本息合计456910.58元。 根据原、被告的诉辩意见，本院归纳本案争议焦点为：1、淮河银行要求陈华政偿还贷款本金449900元及相应利息，是否有事实和法律依据？2、淮河银行要求苏金艳、陈华军、李月霞、刘辉、陈庆华、陶荣喜对上述债务承担连带清偿责任，是否有事实和法律依据？3、淮河银行要求陶荣喜、刘辉以其抵押登记的房产在45万元范围内对上述借款本息承担抵押担保责任，是否有事实和法律依据? 针对本案争议焦点，本院评判如下： 关于淮河银行要求陈华政偿还贷款本金449900元及相应利息，是否有事实和法律依据？本案中，淮河银行与陈华政签订的《个人综合授信合同》、《个人借款合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应恪守履行各自的合同义务。合同签订后，淮河银行按约向陈华政发放了贷款45万元，淮河银行已履行了合同的义务，陈华政未按约定履行全部还款义务的行为已构成违约，应承担相应的民事责任。淮河银行要求陈华政偿还贷款本金449900元及相应利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于淮河银行要求苏金艳、陈华军、李月霞、刘辉、陈庆华、陶荣喜对上述债务承担连带清偿责任，是否有事实和法律依据？本案中，苏金艳、陈华军、李月霞、刘辉、陈庆华、陶荣喜与淮河银行签订了一份《最高额保证合同》，表示对陈华政的上述债务提供连带责任保证，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应恪守履行各自的合同义务。现陈华政未能按照约定履行偿还全部本息义务，淮河银行要求苏金艳、陈华军、李月霞、刘辉、陈庆华、陶荣喜对陈华政的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院对其该诉讼请求予以支持。 关于淮河银行要求陶荣喜、刘辉以其抵押登记的房产在45万元范围内对上述借款本息承担抵押担保责任，是否有事实和法律依据?本案中，陶荣喜、刘辉与淮河银行签订了一份《最高额抵押合同》，陶荣喜、刘辉自愿用其财产为陈华政上述债务提供最高额抵押担保责任。现陈华政不能按照约定履行全部偿还本息义务，故淮河银行要求陶荣喜、刘辉以其抵押登记的房产在45万元范围内对上述借款本息承担抵押担保责任的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈华政偿还淮南淮河农村商业银行股份有限公司贷款本金449900元，利息7010.58元（利息计算至2019年5月14日，之后利息按借款合同约定罚息年利率13.365%继续计算），本息合计456910.58元，于本判决生效后十日内付清； 二、苏金艳、陈华军、李月霞、刘辉、陈庆华、陶荣喜对陈华政的上述债务承担连带清偿责任； 三、陶荣喜、刘辉就其抵押的位于淮南市田家庵区（房地权证号为淮田字第××号）、淮南市田家庵区泉山街道西苑社区工农村5栋601室（5＃-1-21）（房地权证号为淮田字第××号）的房地产在最高额45万元范围内对上述债务承担抵押担保责任。 案件受理费8154元，保全申请费2020元，由陈华政负担。 如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 本判决书发生法律效力后，双方必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。 审 判 长  钱 峰 人民陪审员  孙宝玉 人民陪审员  秦正伟 二〇一九年七月十日 书 记 员  吴 瑾 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。