湖南省株洲市天元区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0211民初805号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：李静虎，湖南淡远律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为签署起诉状、提起诉讼，有权承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代为提起反诉、财产保全、证据保全、司法审计或鉴定申请等；有权调查收集并提交证据，参加庭审，代为支付诉讼费用或接收诉讼费退费，代为申请执行、领取执行款，有权提交并签收各类法律文书。 委托诉讼代理人：周京军，湖南淡远律师事务所律师。代理权限为一般代理。 被告：张赛平，女，1980年12月4日出生，汉族，住湖南省株洲县。 被告：齐鸣，男，1972年9月12日出生，汉族，住湖南省株洲市。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告张赛平、齐鸣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月12日立案受理后，依法由审判员易红担任审判长与人民陪审员张辉、吴乃兴组成合议庭进行审理，实习法官助理陶纯协助审理，书记员郭小媞担任法庭记录。本案于2019年7月29日公开开庭进行了审理，原告中银公司的委托诉讼代理人李静虎到庭参加了诉讼。被告张赛平、齐鸣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、被告张赛平立即归还原告中银公司贷款本金148,771.8元；2、被告张赛平支付原告中银公司自2018年3月1日起至2018年11月6日的未还利息及滞纳费总计19,755.39元，之后的利息和滞纳费以尚欠本金为基数按年利率24%的标准计算至实际归还之日止；3、被告张赛平承担原告中银公司为实现上述债权所支付的按欠款总额2%计提的律师费3,370元；4、被告齐鸣在上述借款本息及实现债权的范围内承担共同清偿责任；5、两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年4月11日，原告与被告签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款人民币20万元，贷款用途为家装，贷款利率采用固定利率制度，月利率为1.5%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平，信用贷款按照被告已动用额度按日计算，原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，还款方式为等额本息，贷款使用期限为36个月，未按期归还贷款本息的，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权的相关费用损失，合约的终止或解除并不影响原、被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用。2017年4月11日，被告齐鸣向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺对上述贷款本息及原告实现债权的费用承担共同清偿责任。签订合约后，原告于2017年4月14日向被告发放了20万元的贷款，但被告逾期还款，经原告多次催收后，仍拒绝还款，故诉至法院。 被告张赛平、齐鸣未予答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理查明：2017年4月11日，被告张赛平向原告中银公司申请信用贷款用于家装。2017年4月13日，原告中银公司（甲方）与被告张赛平（乙方）签订一份编号为2017年消借第0411019491号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：甲方同意向乙方提供贷款额度人民币20万元，贷款使用期限自动用或放款日起36个月；贷款执行固定月利率1.5%，并按照乙方已动用额度按日计息；逾期还款滞纳费按日收取，逾期贷款余额为0元至10,000元时，每日滞纳费为5元，逾期贷款余额为10,000元至20,000元时，每日滞纳费为10元，逾期贷款余额为20,000元至30,000元时，每日滞纳费为15元，更高贷款余额依以上规则类推；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款方式为等额本息；乙方未按期足额归还贷款本息的，甲方有权宣布降低或停用乙方信用贷款额度或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费等）相关费用损失等，本合约中未到期款项视为提前到期。合约还对其他事项进行了约定。2017年4月11日，被告齐鸣向原告中银公司出具《共同还款承诺书》，载明其与借款人张赛平系夫妻关系，已了解并知悉张赛平因消费需求向原告申请“新易贷-信用贷”并签署《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，不可撤销地承诺：同意与张赛平承担共同还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止，共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用。 2017年4月14日，原告中银公司依约向被告张赛平发放了贷款20万元，当日即扣除被告6,000元的动用费。截止至2018年2月28日止的利息被告已全部支付完毕，2018年3月份以后的利息被告陆续偿还了4,009.3元，总共偿还了原告借款本金45,228.2元，至今被告尚欠原告借款本金148,771.8元，也未向原告支付后续利息。 另查明，2018年6月8日，原告与湖南淡远律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，约定原告委托该所为其提供消费金融贷款逾期欠款诉讼催收服务，原告支付基础律师服务费（各案起诉金额的2%）及绩效律师服务费（涉案账户实际回款额扣除原告垫付的费用后余额的10%）。2019年3月25日，原告就本案向湖南淡远律师事务所支付律师费3,370元，湖南淡远律师事务所开具了发票。 以上事实，有原告中银公司的营业执照、法定代表人身份证明书、被告的身份证复印件、【新易贷】信用贷款额度申请表、【新易贷】现金贷款申请表、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约、中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行出具的情况说明及相应银行账户交易记录、欠款证明、还款明细、被告张赛平与齐鸣的结婚证、共同还款承诺书、外包诉讼合作协议及律师费发票等证据以及原告的当庭陈述予以证实，足以认定，本院予以确认。 本院认为：本案案由系金融借款合同纠纷。本案的审查重点为：1、原、被告双方签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》是否合法有效？2、原告要求被告张赛平偿还贷款本金148,771.8元、未还利息及滞纳金19,755.39元并要求被告张赛平承担为实现债权的律师代理费3,370元是否有事实及法律依据？3、被告齐鸣是否应当承担共同清偿责任？现综合分析如下： 原告中银公司与被告张赛平签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。 一、关于借款本金。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，被告未依约清偿借款本息，构成违约，应承担违约责任。原告依照合同约定要求被告张赛平提前清偿剩余未还借款本金148,771.8元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 二、关于利息和滞纳费。根据原告与被告张赛平签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的约定，贷款利率执行固定月利率为1.5%，若被告逾期还款，需一并支付逾期之后的利息和逾期付款滞纳费。合同约定的利息和逾期付款滞纳费之和已超过法定年利率24%，原告自愿主张要求被告以尚欠借款本金为基数按照年利率24%的标准支付利息及滞纳费，本院予以支持。截止至2018年2月28日的利息被告已全部支付完毕，2018年3月份的利息，以被告尚欠的借款本金148,771.8元为基数，按照合同约定的月利率1.5%的标准计算利息为2,231.58元；之后被告逾期还款，应当向原告支付逾期还款利息及滞纳费，以被告尚欠借款本金148,771.8元为基数，按照年利率24%的标准从2018年4月1日起计算至2018年11月6日止的逾期还款利息和滞纳费为21,419元，以上利息及滞纳费合计23,650.58元（2,231.58元＋21,419元），扣减被告已偿还的2018年3月份后的利息4,009.3元，下差19,641.28元，故对于原告主张要求被告张赛平支付逾期还款利息及滞纳费19,641.28元（之后的逾期还款利息及滞纳费以借款本金148,771.8元为基数，按照年利率24%的标准从2018年11月7日计算至被告实际清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。对于超过部分，本院不予支持。 三、关于律师费。原告与被告在《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》内明确约定被告逾期还款时，需承担包括律师费在内的实现债权的费用。原告提交的《外包诉讼合作协议》及律师费发票足以证实该项费用的实际发生。故对于原告主张要求被告张赛平承担本案律师费3,370元的诉讼请求，本院予以支持。 四、关于被告齐鸣是否应承担共同还款责任。被告张赛平、齐鸣系夫妻关系，被告张赛平所欠的上述债务产生于夫妻关系存续期间，且被告齐鸣也向原告中银公司出具《共同还款承诺书》，表示愿意承担共同还款责任，故可认定为夫妻共同债务，因此，原告要求被告齐鸣对本案借款本息及实现债权范围内的费用承担共同清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张赛平、齐鸣于本判决生效之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金148,771.8元； 二、被告张赛平、齐鸣于本判决生效之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司支付利息及滞纳费19,641.28元（暂算至2018年11月6日，之后的逾期还款利息及滞纳费以借款本金148,771.8元为基数，按照年利率24%的标准从2018年11月7日计算至被告实际清偿之日止）； 三、被告张赛平、齐鸣于本判决生效之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司支付律师费3,370元； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3,740元，由原告中银消费金融有限公司承担38元，由被告张赛平、齐鸣承担3,702元；公告费560元，由被告齐鸣承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金交纳的，直接向株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，开户银行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，帐号：810103210********。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 长 易  红 人民陪审员 张  辉 人民陪审员 吴 乃 兴 二〇一九年七月二十九日 实习法官助理 陶  纯 书 记 员 郭 小 媞 附本案适应法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。