江苏省南京市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）苏01民终4706号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，住所地江苏省南京市玄武区龙蟠中路**。负责人：娄伟民，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘其松，江苏宏邺律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张远军，男，1968年7月15日出生，汉族，住江苏省句容市。被上诉人（原审被告）：刘大双，男，1992年1月16日出生，汉族，住安徽省涡阳县。委托诉讼代理人：龙西靓，江苏宁诚律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：南京东驰供应链管理有限公司，住所地，住所地江苏省南京市栖霞区八卦洲街道大同生态产业园**办公楼1-350iv>法定代表人：付书强，该公司总经理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（以下简称人保南京分公司）因与被上诉人张远军、刘大双、南京东驰供应链管理有限公司（以下简称东驰公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服南京市栖霞区人民法院（2018）苏0113民初5314号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年5月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保南京分公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判；2.本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：根据商业三者险保险合同第24条的约定，驾驶出租车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书的，保险人不承担赔偿责任。人保南京分公司已经就该免责条款向投保人履行了告知义务。本案中，人保南京分公司在相关官网上查询驾驶人刘大双所提供的从业人员资格证书，结果为“该证不存在”，即刘大双不具有货运从业资格，根据保险合同的约定，人保南京分公司不应承担商业三者险赔偿责任。张远军辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，人保南京分公司应当在商业三者险范围内予以赔偿。刘大双辩称，案涉保险合同第24条免责条款中所列的“许可证或者其他必备证书”含义不清，并未明确要求驾驶人员取得何种许可证或者必备证书，故该免责条款对被保险人不产生效力。刘大双具有相应的驾驶资格，属于合法驾驶人，并无证据证明无从业资格证显著增加了承保车辆的运行风险或与本案交通事故具有因果关系。且2019年1月1日起，交通运输部门已经取消了总质量4.5吨以下普通货运车辆的道路运输证和驾驶员从业资格证，且该规定在二审审理期间发布，应予适用。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。东驰公司未发表答辩意见。张远军向一审法院起诉请求：判令刘大双、东驰公司、人保南京分公司赔偿其各项经济损失其计73718.64元；并承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：2018年1月18日21时，刘大双驾驶车牌为苏Ａ×××**号轻型货车，沿312国道（玄武大道）由东向北右转弯行驶时，疏忽观察，与张远军由东向西驾驶的电动自行车碰撞，造成两车受损及张远军受伤的交通事故。该事故经南京市公安局交通管理局第七大队处理，认定刘大双负此事故全部责任。事故发生后，张远军即被送往江苏省中西结合医院治疗，并办理住院手续，于2018年2月11日出院。出院诊断为：右侧多发肋骨骨折（4-6），肺挫伤，头皮血肿，切口愈合不良。张远军共住院24天。一审法院根据医疗费票据，结合病历、出院记录、急救费收据等相关证据，认定张远军因本起交通事故共产生医疗费53094.14元。另查明，案涉苏Ａ×××**号轻型货车车主为刘大双，车辆挂靠在东驰公司从事营运。事故车辆在人保南京分公司投保了交强险及限额为500000元含不计免赔的商业三者险，事故发生在保险期限内。事故发生后，刘大双垫付医疗费16623.5元、修车费300元、拖车费50元。人保南京分公司垫付医疗费10000元。一审法院对张远军的各项经济损失认定如下：1.医疗费53094.14元（含刘大双垫付16623.5元，人保南京分公司垫付10000元）；2.营养费1800元（30元/天×60天）；3.住院伙食补助费720元（30元/天×24天）；4.护理费5280元[住院期间100元/天×24天+出院后80元/天×（60天-24天）]；5.误工费7602.21元[6101.14元/月÷30天/月×90天-（5368.65元-3221.19元）-3243.75元-3243.75元-3443.75元÷30天/月×18天]；6.交通费300元；7.财产损失350元（其中，施救费50元、维修费300元，刘大双已垫付350元）。以上各项费用共计69146.35元。一审法院认为，公民的生命健康权、财产权受法律保护。张远军因交通事故人身受伤、财产受损，依法应当根据《中华人民共和国侵权责任法》《中华人民共和国道路交通安全法》以及损害赔偿方面的相关法律规定予以处理。交警七大队对本起交通事故作出的责任认定符合事实和法律规定，对此事故责任认定予以确认。苏Ａ×××**号车辆车主为刘大双，该车挂靠在东驰公司从事营运，故本案民事赔偿责任应由刘大双、东驰公司连带承担。因本起事故发生于保险期间，人保南京公司作为苏Ａ×××**号车辆保险人，负有首先在交强险范围内赔偿的义务。超出交强险限额部分，人保南京分公司应当根据商业三者险保险合同约定就投保人应担的部分予以赔偿。仍有不足的，由刘大双、东驰公司连带承担。经审核，张远军的各项费用共计69146.35元，由人保南京分公司在承保的保险限额内承担。刘大双垫付的16973.5元（医疗费16623.5元、修车费300元、拖车费50元），人保南京分公司垫付的10000元，在本案中一并处理。综上，人保南京分公司尚需赔偿张远军42172.85元（69146.35元-16973.5元-10000元），返还刘大双垫付款16973.5元。鉴于张远军的各项损失均由人保南京分公司在保险限额范围内赔付，故免除刘大双、东驰公司在本案中的民事赔偿责任。综上，一审法院判决：一、中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司于判决生效之日起十五日内赔偿张远军各项损失42172.85元；二、中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司于本判决生效之日起十五日内返还刘大双16973.5元；三、驳回张远军对刘大双、南京东驰供应链管理有限公司的诉讼请求。二审中，双方当事人均未提供新证据。二审查明，一审查明的事实属实，本院予以确认。二审另查明，案涉苏Ａ×××**号轻型普通货车总质量为1.735吨。二审中，本案的争议焦点为：人保南京分公司应否在商业三者险范围内承担赔偿责任。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国合同法》第四十一条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。人保南京分公司上诉称，案涉车辆系经营性车辆，案涉车辆驾驶人刘大双未能取得交通运输管理部门核发的从业资格证书，属于商业保险条款第二十四条第六项规定的“驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”保险人责任免除之情形，故其不应当承担商业三者险的赔偿责任。本院认为，案涉的商业保险条款24条系人保南京分公司提供的格式条款，其中“许可证书或者其他必备证书”的含义不明，对于驾驶人应当取得何种许可证书或必备证书并未作出明确约定。根据已经查明的事实，驾驶人刘大双持有C1机动车驾驶证，具有合法的驾驶资格，案涉轻型普通货车属于其准驾车型。刘大双在一审中已经提供了从业资格证书，人保南京分公司虽对该证书的真实性不认可，但并未能提供足以否认该事实的充分证据。且从业资格证书是行政管理部门的管理手段而非法律禁止性规定，是否具有从业资格证书，并不能显著增加机动车发生交通事故的概率进而增大保险公司理赔的风险。交通运输部办公厅也已于2019年1月1日起取消了总质量4.5吨及以下普通货运车辆道路运输证和驾驶员从业资格证。据此，一审法院判令人保南京分公司在商业三者险范围内承担赔偿责任，并无不当。人保南京分公司以刘大双无从业资格证为由主张其不应当承担商业三者险赔偿责任的上诉意见，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，人保南京分公司的上诉请求不能成立，应予驳回，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费761元，由中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  栗娟审判员  朱莺审判员  沈廉二〇一九年七月一日书记员  魏璇