湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0408民初1657号原告：中国建设银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区蒸湘北路**。负责人：龙得来，该分行行长。委托诉讼代理人：陈金，湖南高天律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈琳，女，1967年11月3日出生，汉族，该分行员工，住湖南省衡阳市蒸湘区。被告:冯军，男，1981年3月25日出生，汉族，住湖南省衡阳县。原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称建设银行）与被告冯军信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月24日公开开庭进行了审理。原告建设银行委托诉讼代理人陈金到庭参加诉讼，被告冯军经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、被告立即偿还信用卡欠款本息134632元（含违约金和手续费，计算至2019年5月23日），后续利息按领用协议计算至欠款全部付清之日止；2、本案诉讼费用由被告承担。被告冯军未予答辩。原告建设银行向本院提交了证据材料，被告冯军未提交证据材料，亦未到庭质证，视为其放弃质证权利。对原告提供的证据本院予以确认并在卷佐证。本院确认的事实如下：2017年11月17日，被告向建设银行申请办理消费分期通业务，用于大额耐用消费品，申请分期金额为150000元，分期期数为36期，持卡人手续费率为0.4%/期，每期手续费金额为600元，手续费的支付方式为分期付款，并在《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》（以下简称《申请表》）上签字声明“本人已阅读《龙卡信用卡分期通业务约定条款》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明”。该申请表所附《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》主要载明以下内容：中国建设银行龙卡信用卡分期通业务（以下简称“分期通”）是指申请人因大额消费需求向我行申请专项分期额度（以下简称“分期通额度”），经我行核准后进行分期记账并直接将资金发放至分期通专用借记卡，申请人持分期通专用借记卡可在我行指定类型商户消费，并在约定期限内按月还款，根据建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务；分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度，每期应还最低还款额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整；分期手续费收费标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行；申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期日前全额归还对账单列示的当期应还款数额时，当期分期应还本金可享受免息期，申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另收滞纳金；若发生申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低情形，申请人的分期付款业务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；建设银行将于申请人完成分期交易后首个账单日起，在申请人龙卡信用卡账户上分期计入分期付款金额，并由申请人承担还款责任；中国建设银行公告内容构成本约定不可分割的一部分，与本约定条款具有同等效力，申请人应在充分知晓、理解有关公告内容后接受本服务；建设银行有权依据国家规定及业务需要对本业务条款、费率表及其他费用标准进行变更，或对本业务进行延迟或提前终止，并按照相关法律、法规或监管机构的要求公告一定时期后施行，不再另行通知申请人；申请人有权在建设银行公告期间选择是否继续使用服务，如果申请人不愿接受建设银行公告内容，应在建设银行公告施行前申请终止本分期服务，如果申请人未申请终止相关服务，视为申请人同意相关调整，变更后的内容对申请人产生法律约束力，若申请人不执行变更后的内容，建设银行有权选择终止本项服务，本服务被申请人或建设银行终止后，申请人应向建设银行一次性偿还剩余本金、相应利息、滞纳金等全部应还款项。除此之外，《龙卡信用卡分期通业务申请表》所涉及的《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》（以下简称《领用协议》）载明以下内容：被告保证向建设银行提供的所有申请资料真实、有效、合法,如被告信息发生变更，应立即通知原告更改；原告有权根据被告的分期业务申请资料和信用状况决定是否向被告发放分期卡，并核定专项分期额度；被告收到信用卡后，应当及时了解卡函所列示的信息，认真阅读并遵循《使用指南》及其他建设银行公开披露的分期卡和专项分期业务规定和有关说明材料；被告的分期手续费率应按与原告合约填写的标准承担，分期款其他费用根据建设银行公布的收费标准承担，原告费用标准调整后，被告如继续使用原告分期款及相关服务，即应按新标准承担各类费用；被告在分期卡中存入资金，如卡内已有欠款，存入资金将即时作为还款抵消欠款，仍有剩余的资金将成为分期卡中溢缴款，原告对被告分期款溢缴款不计付利息；被告应注意定期查收对账单并主动核对账务，若被告未收到当期对账，应及时联系原告补发，不得以未收到对账单为由拒绝偿还应还款项；被告选择约定账户还款时，即授权原告每月在对账单所列到期还款日，按当期对账单所列的应还款额，从被告的约定还款账户中按约定进行扣款；被告应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还分期款欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致原告未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约责任由被告承担；被告在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇，原告对被告当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止记收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月记收复利，实际适用于被告的利率由原告根据被告资信情况确定，原告有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知被告；被告截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款额，除按上述计息方法记收透支利息外，还应按月向原告支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币；如被告未按约定归还信用卡欠款，原告有权从被告在建设银行及其分支机构开立的账号（包括但不限于活期、定期等账户）扣划款项以抵消对应金额的信用卡欠款，如原告扣划被告未到期的定期存款，被告同意承担其定期存款因提前支取所产生的利息损失；被告未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额的，原告有权要求被告立即偿还全部欠款，并根据本协议要求被告支付违约金；因被告未按约定履行本协议项下义务，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等），由被告承担；被告同意，除法律另有规定外，原告有权对《章程》、专项分期业务约定条款、本协议及《使用指南》内容进行调整，并按监管规定通过营业网点或官方网站公告后施行；被告同意以专项分期业务申请表中预留（或后续被告联系原告更改）的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为向被告送达与本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址，被告上述地址的适用范围包括非诉阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序，原告的任何书面或电子信息通知只要发往上述送达地址，均视为原告已履行通知义务，仲裁机构、人民法院进行送达时，可直接邮寄上述送达地址；被告送达地址需要变更的，应立即通过原告营业网点、客户服务电话等方式通知原告更改，进入仲裁或民事诉讼程序的，原告还应立即通知相关仲裁机构或人民法院，如被告未及时履行送达地址变更的通知义务，被告上述送达地址仍作为法律上的有效送达地址。建设银行批准了被告上述分期通业务，将卡号为62×××23的信用卡交付被告使用，并核准分期金额为150000元，分期期数为36期，每期应还金额4166.67元，每期应付手续费600元,账单日为每月12日，到期还款日为每月1日。被告自2018年7月12日开始发生欠款行为，此后，连续第9、10、11、12期均未完全偿还分期通当期分期款项。截至账单日即2019年7月12日，被告尚欠建设银行信用卡欠款本息共计137786.78元（其中消费费用17571.4元、消费利息14493.3元、分期金额105722.08元）。本院认为，本案为信用卡纠纷。原告申请办理分期通业务时，明确表示愿意遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的各项规则，而该《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》明确载明“甲方同意以同意以专项分期业务申请表中预留（或后续甲方联系乙方更改）的邮寄地址”作为诉讼等的送达地址，本院根据被告填写的《龙卡信用卡分期通业务申请表》中预留的本人（或其他联系人）联系电话、、地址进行了邮寄电话送达，即便邮寄的文书被退回，根据《最高院印发的通知》第七条“因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日。（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址……”之规定，文书被退回之日也视为送达之日，因此，本院依法缺席审理。建设银行与被告冯军之间形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、法规，应属有效民事合同关系，双方均应当自觉履行合同义务。冯军在享受到建设银行提供相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金、利息、逾期违约金，并支付相关费用。被告自2018年7月12日开始发生欠款行为，此后，连续第9、10、11、12期均未完全偿还分期通当期分期款项。根据《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的约定，原告有权宣布被告的分期付款业务全部到期，要求被告一次性偿还全部欠款。因此，建设银行要求被告偿还全部分期款项及相关费用的诉讼请求，有其提供的《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》、信用卡交易明细表等证据证实，依据充分，应予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告冯军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行信用卡欠款本金及利息、违约金、手续费共计人民币137786.78元（截至2019年7月12日，其中消费费用17571.4元、消费利息14493.3元、分期金额105722.08元），并按照《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》的有关规定偿付自2019年7月13日起至实际清偿之日止的利息、违约金及相关费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1496元，由被告冯军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  覃志平二〇一九年七月二十六日法官助理熊艳书记员雷家榕附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。