广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5321民初796号原告：中国建设银行股份有限公司新兴支行。住所地：新兴县。负责人：罗国良，行长。委托诉讼代理人：赵飞燕、卢远，广东百誉律师事务所律师。被告：谢元灿，男，1988年5月1日出生，汉族，农民，住新兴县。原告中国建设银行股份有限公司新兴支行（下称建行新兴支行）与被告谢元灿金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行新兴支行的委托诉讼代理人赵飞燕、被告谢元灿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行新兴支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告谢元灿签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、判令被告谢元灿向原告归还借款本金61500.03元、利息1077.33元、罚息30.43元（此利息、罚息暂计至2019年2月13日止，此后利息按合同的约定利率及计算方式计算到还清日止）；三、判令被告谢元灿共同向原告支付为实现债权而支出的律师服务费9009元；四、判令原告对被告谢元灿提供的位于新兴县××城镇××路××房［粤房地他项权证新兴县字第2015004XXX号］的抵押物的拍卖、变卖款项依法具有优先受偿权；五、本案的一切诉讼费用均由被告承担。事实与理由：2015年9月，被告谢元灿因购买新兴县新城镇国泰路二区XX号XXX号房地产所需，向原告申请个人住房贷款，双方于2015年9月17日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定由原告向被告谢元灿出借83000元用作购房，借款期限为120个月（2015年9月17日起至2025年9月17日止），约定贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，如借款逾期，贷款利率再上浮50%，约定还款方式采用等额本息还款方法；若构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，且贷款人为实现债权而支出的律师费由借款人承担。贷款以所购的房产作为抵押。合同签订后，原告于2015年9月29日发放了贷款83000元，亦将所购买的房地产办理了商品房抵押权登记。然而被告谢元灿于2018年10月开始出现逾期还款的情况，其经原告再三催收亦未归还贷款，无奈原告只能委托律师实现债权。原告认为，被告谢元灿的行为已构成根本违约，原告有权解除涉案借款合同并要求其承担相应的违约责任。暂计至2019年2月13日，被告谢元灿共拖欠原告贷款本金61500.03元、利息1077.33元、罚息30.43元及相关律师费。对于被告谢元灿提供的抵押物，原告对其变卖、拍卖款项依法享有优先受偿权。综上所述，被告已严重损害了原告的合法权益，故特此向法院提起诉讼，望法院支持原告的诉讼请求。被告谢元灿辩称，1.涉案的借款合同约定被告分期还本付息，被告谢元灿已经不定时偿还借款本息给原告，虽然没有按时足额支付借款本息，但也不应该解除涉案的借款合同，且被告不清楚拖欠利息的情况；2.被告谢元灿认为其不应承担律师费。本院经审理认定事实如下：被告谢元灿以购买位于新兴县××城镇××路××房为由，于2015年9月17日向原告申请借款83000元，同日，被告谢元灿作为借款人与原告作为贷款人签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：1.借款用途为购置房产；借款金额为人民币83000元；2.借款期限为壹佰贰拾个月，即从2015年9月17日至2025年9月17日；3.贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；4.借款逾期的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；5.采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月（每月对日或当月最后一日）归还本息金额为人民币907.57元；6.担保：以被告谢元灿购买的位于新兴县××城镇××路××房［新府国用（2015）第003XXX号，粤房地权证新兴县字第**］作抵押加阶段性保证，担保范围为本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），抵押期限为本合同抵押条款生效之日起至本合同项下借款人债务履行期限届满之后两年止（即从2015年9月17日至2027年9月17日）；7.借款人的义务：贷款人为实现债权和担保权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；8.违约情形：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等。此外，《个人住房（商业用房）借款合同》还约定了其他内容，该合同借款人及抵押人一栏由被告谢元灿亲笔签名确认。同月25日，原、被告双方就上述合同约定的抵押事项到新兴县房产管理局办理了抵押登记手续，证号为粤房地他项权证新兴县字第2015004XXX号。上述合同签订后，原告于2015年9月29日向被告谢元灿指定的账户发放了贷款83000元，被告谢元灿亦在个人贷款支付凭证上签名确认。后被告未能按时归还贷款，已连续多次出现逾期，经原告催收，被告未能按时全部归还拖欠本息，截至2019年2月13日，被告累计拖欠原告的借款本金61500.03元、利息（含罚息）1107.76元。原告经追讨未果，遂于2019年4月25日诉至本院，并提出前述请求。庭审中，原告认为起诉后，被告陆续归还了部分逾期本息，计至2019年6月29日止，被告尚拖欠原告借款本金59012.02元，利息（含罚息）2530.36元，被告谢元灿对上述情况予以确认。另查明，原告请求被告承担其为实现本案债权而支出的律师费9009元，但仅提供了一份其与广东百誉律师事务所签订的《委托代理协议》及多件案件统一开具发票的律师费发票，且该发票仅能证实原告因本案诉讼聘请律师实际已支出律师费169.04元。以上事实，有原告提供的营业执照、主要负责人身份证明及身份证、被告的身份证、《个人住房（商业用房）借款合同》、房地产权证及他项权证、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、个人住房贷款拖欠明细以及本院的庭审笔录等材料证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告在自愿、平等的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，合同设定的权利和义务对合同当事人具有法律约束力，合同当事人应自觉履行。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人未按合同约定按时归还贷款本息或支付相关费用的，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。本案中，被告谢元灿从2018年10月开始不足额支付及拖欠利息，其行为已违反了借款合同的约定，依法应当承担违约责任，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，双方约定解除借款合同的条件已经成就，现原告请求解除其与被告谢元灿签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合双方约定，本院予以支持。对被告谢元灿提出不应解除合同的抗辩意见，于法无据，本院不予支持。《个人住房（商业用房）借款合同》解除后，被告谢元灿应一次性归还尚欠的借款本息给原告。截止至2019年6月29日止，被告谢元灿已偿还借款本金23987.98元、利息12037.97元，尚拖欠原告借款本金59012.02元及截止至2019年6月29日止的利息（含罚息）2530.36元，上述借款事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。被告谢元灿作为借款人，未依约向原告清偿借款，责任在于被告谢元灿，其依法应承担清偿责任，故对原告要求被告谢元灿清偿拖欠的借款本金59012.02元的请求，理据充分，本院予以支持。对于利息问题，诉讼过程中，被告谢元灿支付利息至2019年6月29日，从2019年6月30日起开始拖欠借款逾期后的利息，由于原告与被告谢元灿在《个人住房（商业用房）借款合同》中对借款期限内、逾期后还款利息及罚息都进行了不同利率标准的约定，且双方的约定并没有违反相关法律规定，故现原告请求按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定要求被告支付利息，合理合法，本院予以支持。对原告请求的律师费，鉴于原告目前因实现本案债权而实际支出的律师费仅为169.04元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，贷款人为实现债权而实际发生的费用才由借款人承担，则原告请求的律师费9009元，在原告未能提供相关票据证实该费用已实际发生的情况下，属理据不足，本院不予支持。综上，原告因此案已实际支出的律师费169.04元，应由被告谢元灿负担，对原告请求超出部分，本院不予支持。对原告请求对被告谢元灿购买的位于新兴县××城镇××路××房［新府国用（2015）第003XXX号，粤房房地权证新兴县字第**在处置时享有优先受偿权的问题，被告谢元灿与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定以被告谢元灿购买的位于新兴县××城镇××路××房［新府国用（2015）第003XXX号，粤房地房地权证新兴县字第**本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权的抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）承担抵押担保责任，并到相关部门办理了抵押登记手续，该抵押担保行为合法有效，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，现原告在被告谢元灿未偿还借款本息的情况下，请求在处置抵押物时享有优先受偿权，符合原、被告双方在合同中的约定及法律的有关规定，故对原告的该项请求，于法有据，本院亦予以支持。鉴此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司新兴支行与被告谢元灿于2015年9月17日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》［编号：2015年个住贷字354号］自本判决生效之日起解除。二、被告谢元灿应于本判决发生法律效力之日起十五日内清偿借款本金59012.02元及利息（暂计至2019年6月29日的利息为2530.36元，从2019年6月30日起的利息按编号为2015年个住贷字354号《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至还清之日止）给原告中国建设银行股份有限公司新兴支行。三、被告谢元灿应于本判决发生法律效力之日起十五日内支付律师费169.04元给原告中国建设银行股份有限公司新兴支行。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费795.21元，由原告负担109.99元，被告谢元灿负担685.22元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员 梁 恒二〇一九年七月八日书记员 伍世勇相关法律条文（2019）粤5321民初796号1、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2、《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。3、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款：依法成立的合同，自成立时生效。4、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。5、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。6、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。7、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。8、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。9、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。10、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。11、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。12、《中华人民共和国担保法》第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。13、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。14、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。