福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0304民初1084号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行，住所福建省莆田市荔城区英龙居委会八二一中街****。统一社会信用代码913503045653754759。 法定代表人：邱元勋，该支行行长。 委托诉讼代理人：纪锡炜，男，支行客户经理。委托权限一般代理。 被告：程一飞，男，1992年11月17日出生，汉族，居民，住，住所福建省莆田市城厢区/div> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行（以下简称荔城农商行）与被告程一飞因信用卡纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月17日公开开庭进行了审理。原告荔城农商行的委托诉讼代理人纪锡炜到庭参加诉讼，被告程一飞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 荔城农商行向本院提出诉讼请求：1.程一飞立即归还荔城农商行福万通贷记卡透支本金9978.44元以及该款自2018年1月21日起按《领用合约》、《章程》的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率0.05%计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）;2.实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由程一飞承担）。事实和理由：2015年9月25日，程一飞向荔城农商行办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》(以下简称《领用合约》)及《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为0.05%。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用荔城农商行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。”自2017年1月1日起取消“超限费”，“滞纳金”调整为“违约金”。 合同签订后，荔城农商行按照福万通贷记卡申领审批程序通过程一飞的申请，于2015年11月5日向程一飞发放贷记卡（卡号：62×××04）1张，授信额度为10000元，授信期限3年。但程一飞自2018年2月16日逾期未还后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。 程一飞未作答辩。 荔城农商行围绕诉讼请求提供了以下证据：程一飞的《身份证》复印件一份、《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡申请表》一份、《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人）领用合约》一份、《福福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》一份、莆田农商银行关于调整人民币存贷款利率的通知一份、贷记卡交易明细一份、贷记卡账户信息一份、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》一份、小额普通贷记往账一份，本院经审查认为，程一飞未到庭参加诉讼，又未提交证据和提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利。上述证据来源合法，真实有效，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性及证据所体现的事实均予以确认。 本院经审理认定事实如下：2015年9月25日，程一飞向荔城农商行提交《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡申请表》，申请办理了福万通贷记卡。程一飞在该申请表上确认已阅读全部申请材料，并签字承诺遵守《领用合约》、《章程》的各项规则。《领用合约》及《章程》主要约定：客户选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为0.05%。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用荔城农商行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。 合同签订后，荔城农商行按照福万通贷记卡申领审批程序通过程一飞的申请，于2015年11月5日向程一飞发放福万通贷记卡（卡号：62×××04）1张，授信额度为10000元，授信期限3年。之后，程一飞持该卡进行预借现金10000元，其按约偿还利息、违约金至2017年12月21日止，自2018年1月21日起只偿还了1.24元，至今未偿还拖欠本金9978.44元及自2018年1月21日起的约定利息、违约金，致讼。 本院认为，程一飞在阅读了《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后向荔城农商行申请办理福万通贷记卡。荔城农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，程一飞使用该卡发生取现后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。程一飞尚欠荔城农商行透支本金9978.44元及自2018年1月21日起按约定计算的利息、违约金，有荔城农商行提供的贷记卡交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。荔城农商行诉讼请求程一飞按合同约定偿还信用卡透支消费本金9978.44元及自2018年1月21日起至还清款项之日止按日利率0.05%计算的利息，按最低还款额的未还部分的5%计算的违约金、最低5元，于法有据，予以支持。程一飞已偿还的1.24元应在利息中予以扣减。但因双方约定同时计算利息、违约金，导致利息、违约金标准过高，故予以调整为：利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额。因用法律规定的其他方式无法向程一飞送达相关法律文书，本案采取公告送达法律文书，荔城农商行为此支出公告费720元，荔城农商行与程一飞约定该费用由程一飞承担，现荔城农商行诉讼请求程一飞承担该费用，是合理合法的，予以支持。程一飞经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、程一飞应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行信用卡透支款本金9978.44元及该款自2018年1月21日起至还清之日止按日利率0.05%计算的利息，按最低还款额的未还部分的5%计算的违约金、最低5元（已还款的1.24元可在利息中予以扣减；利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、程一飞应在本判决生效之日起十日内支付给福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行为本案支出的公告费720元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费98元，由程一飞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  黄元招 人民陪审员  吴剑珊 人民陪审员  黄秀清 二〇一九年七月十八日 书 记 员  俞雅莹 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。