广东省清远巿清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初3851号原告：广东清远农村商业银行股份有限公司。住所地：清远市新城广清大道**。法定代表人：陆松开，该行董事长。委托诉讼代理人：何啟星，该行公司律师。委托诉讼代理人：潘雪颜，该行职员。被告：刘海涛，男，1947年4月23日出生，汉族，住广东省清远市清城区，被告：廖晟，男，1976年9月1日出生，汉族，住广东省清远市清城区，原告广东清远农村商业银行股份有限公司与被告刘海涛、廖晟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东清远农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人何啟星、潘雪颜，被告廖晟到庭参加诉讼。被告刘海涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广东清远农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、确认原告与刘荣坚、廖晟于2016年2月6日签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》至2019年4月21日止仍有借款本金150000元及相应的利息（利息按合同约定计付至还清之日止，暂计至2019年4月21日为10887.67元，本息合计160887.67元）未偿还；2、被告刘海涛在继承刘荣坚遗产范围内对第一项确认的借款本息承担清偿责任；3、被告廖晟对第一项确认的借款本息及其他相关费用承担连带保证责任；4、由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：刘荣坚因房屋装修等消费性款项需要向原告申请借款。2016年2月6日，原告与刘荣坚、廖晟签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，约定原告授予刘荣坚在2016年2月6日至2019年2月6日期间使用最高额贷款额度人民币壹拾柒万元整（小写：170000元），上述期间为合同最高额债权确定期间，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，结息日固定为每月21日，本金随借随还。另外，被告廖晟对刘荣坚上述借款提供连带责任保证担保。借款合同签订后，刘荣坚自助办理借款人民币壹拾伍万元（小写：150000元）。经查，借款人刘荣坚已于2017年7月28日死亡，此后利息由被告廖晟归还，于2018年9月22日开始拖欠本息，截至2019年4月21日，仍拖欠本金150000元、利息10887.67元。原告多次联系被告刘海涛、廖晟协商处理合同及还款事宜，但均遭拒绝。依据《银行卡个人自助循环贷款借款合同》第四、五条的约定及相关法律规定，原告有权要求偿还借款本息及相关费用，并行使担保权利，要求保证人承担保证责任。被告刘海涛系刘荣坚付清，其应在继承刘荣坚遗产范围内对上述借款本息及相关费用承担清偿责任。被告廖晟作为保证人依法应对上述全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任。原告现向法院提起诉讼，请依法判决。被告刘海涛辩称，1、答辩人对原告提出的关于刘荣坚、廖晟于2016年2月6日签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》及其借款金额及其相应利息金额一事予以承认；2、答辩人认为其在继承刘荣坚遗产范围内承担清偿责任提出异议，因为涉案借款以刘荣坚名义向原告借款，但该笔借款由刘荣坚转账给廖杰，该笔借款并未用于家庭共同生活开支。据了解，廖杰于被告廖晟为堂兄弟关系，因此答辩人有理由相信刘荣坚、被告廖晟向原告申请贷款是为了借款给廖杰，所以该笔借款的借款人应由廖晟、廖杰承担共同清偿责任。为此，法院应追加廖杰作为本案第三人合并审理本案。被告廖晟辩称，对原告起诉的事实及诉请无异议。本院经审理认定事实如下：刘荣坚（借款人）、被告廖晟（保证人）与原告（贷款人）于2016年2月6日签订一份《银行卡个人自助循环贷款借款合同》。合同关于借款条款的约定：借款用途为房屋装修等综合性消费；最高额贷款额度为170000元，该额度有效使用期限从2016年2月6日至2019年2月6日，借款利息采用固定利率按年利率9%计算，借款期限内该利率保持不变；每月21日为还款日，还款方式为按月清息，本金随借随还；如借款人未按约定限期还款，就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿之日止，并对不能按时支付利息，按罚息利率计付复利，逾期贷款罚息利率按本合同约定的借款利率水平上加收50%；如借款人连续三期、累计六次未及时归还了利息等违约情形，此外，贷款人有权宣布合同提前到期、提前收回已发放贷款、行使抵押权以及要求保证人承担保证责任。合同关于保证条款的约定，本合同项下的借款为担保借款，借款担保方式为最高额保证方式，担保人为本合同项下的担保债权本金最高余额为170000元；保证方式为连带责任保证，保证期限为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年，若发生法律法规或本合同约定的事项，导致本合同债权被贷款人宣布提前到期的，保证期间为贷款人确定的债权提前到期之日起二年;本合同项下借款如有多个担保人，各担保人对本合同项下借款承担连带共同担保责任，贷款人有权要求任一或任意多个担保人承担担保责任，本合同项下如有多个物的担保，贷款人有权选择任一或任意多项担保物行使担保物权，本合同项下同时存在借款人提供物的担保和保证担保，贷款人有权要求保证人先于物的担保承担担保责任，而无须先行使其他担保权利……。2016年2月6日，原告向借款人刘荣坚发放贷款150000元。借款后，借款人刘荣坚起初均能如期足额归还利息。但从2018年9月21日起，开始逾期未还款，该借款已于2019年2月6日到期。截至2019年4月21日，拖欠借款本金150000元，利息10887.67元，共计160887.67元。另查明，借款人刘荣坚于2017年7月28日死亡，其与被告刘海涛系父子关系，其母黄美艳已故。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与借款人刘荣坚、被告廖晟于2016年2月6日签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效，受法律保护。当事人应恪守承诺，履行约定的合同义务。刘荣坚作为借款人在接受原告提供的贷款后，未按照约定的期限付息还本，已构成违约，应承担合同约定的违约责任。原告有权依约要求借款人一次性归还借款本息。截至2019年4月21日，拖欠借款本金150000元，利息10887.67元，共计160887.67元；从2019年4月22日起的利息按合同约定计付至借款还清之日止。由于借款人刘荣坚已于2017年7月28日死亡，被告刘海涛是其父亲，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限”的规定，被告刘海涛作为其法定继承人，依法应在继承刘荣坚遗产价值范围内对上述借款本息承担清偿责任。本院对原告该项主张，予以支持。至于被告刘海涛认为，该笔借款并非用于家庭共同生活而是由刘荣坚以借款人名义向原告借款后，再借给廖杰，廖杰应作为借款人与被告廖晟对借款应承担共同清偿责任。对此，本院认为，刘荣坚在涉案合同落款处以借款人名义签名，并确实收到原告向其提供借款150000元。即使被告刘海涛陈述是真实的，刘荣坚借款后将该笔借款转账给廖杰亦其自主处分的行为，该行为不影响其是借款人的事实。基于上述理由，本院对被告刘海涛抗辩，不予采信。由于被告刘海涛没有提供证据证明廖杰对本案处理结果具有利害关系，故此被告刘海涛要求追加廖杰作为本案第三人参加诉讼的意见，本院亦不予采纳。被告廖晟以保证人身份签订了《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，自愿对涉案借款本息承担连带保证责任。依据合同约定，保证期限从借款期限届满之日起两年，即从2019年2月6日起至2021年2月5日止。现借款期限已到，原告于2019年6月5日通过诉讼方式要求被告廖晟承担保证责任，并未超出上述保证期限，被告廖晟应对借款本息承担连带保证责任。原告该项诉求，依据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘海涛于本判决生效之日起十日内在继承借款人刘荣坚遗产的范围内向原告广东清远农村商业银行股份有限公司清偿借款本金150000元及利息（截至2019年4月21日的利息为10887.67元；从2019年4月22日起的利息按合同约定计付至借款还清之日止）；二、被告廖晟在本判决第一项确定的借款本息范围内承担连带保证责任。三、驳回原告广东清远农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1759元，由被告刘海涛、廖晟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  汤思达二〇一九年七月二十五日书记员  邓飞霞附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。