湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0116民初1055号原告:中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：孔海燕、张彦光，湖北中和信律师事务所律师。特别授权。被告：陈秉习，男，1989年5月20日出生，汉族，武汉市黄陂区人，住武汉市黄陂区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）诉被告陈秉习追偿权纠纷一案，本院于2019年2月11日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员文利军担任审判长，与人民陪审员彭以东、丁浩组成合议庭，于2019年7月8日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人孔海燕到庭参加诉讼，被告陈秉习经本院向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告理赔款2064.25元，其中借款本金2008元、利息56.22元。2、被告支付原告逾期保费1186.12元。3、被告支付原告违约金，以保险理赔款为基数，按照每日千分之一的标准，从2017年8月12日起计算至款项还清之日止（暂计算至2019年1月13日为819.51元）。4、本案诉讼费、律师费由被告负担。事实与理由：2014年8月12日，被告与中国光大银行股份有限公司武汉新华支行（以下简称光大银行武汉新华支行）签署贷款合同，向光大银行武汉新华支行贷款65000元。同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保保证保险，以光大银行武汉新华支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》。后光大银行武汉新华支行按贷款合同约定向被告发放贷款65000元，但自2017年8月12日起，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告于2017年10月31日向被保险人光大银行武汉新华支行进行理赔，理赔金额共计2064.25元，光大银行武汉新华支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。综上，原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求人民法院支持原告的诉讼请求。原告平安保险公司为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：证据一、贷款合同，证明被告与光大银行武汉新华支行签订贷款合同，合同对借款金额、借款利率、借款期限、还款方式、违约责任等进行了约定，以及光大银行武汉新华支行已向被告发放贷款65000元。证据二、《平安个人贷款保证保险投保单》，证明原、被告之间的保证保险合同关系。证据三、《代偿债务确认书》，证明原告已依约向光大银行武汉新华支行支付理赔款2008.03元、利息56.22元，合计2064.25元。证据四、交易明细单，证明被告尚欠的贷款本息及逾期保费。被告陈秉习未向本院提交答辩的意见，亦未提交证据。经庭审举证，对原告平安保险公司所举证据，被告陈秉习经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。经审查，原告平安保险公司所举证据的形式合法，内容客观真实，且与本案事实相关联，本院予以确认。经审理查明：2014年8月11日，被告陈秉习与原告平安保险公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》，约定：投保人为被告陈秉习，保险人为原告平安保险公司，被保险人为光大银行武汉新华支行，保险金额77285元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，投保人每月缴纳保险费1235元，每月保费率为1.9%。该保险单特别约定一栏载明：1、投保人委托被保险人从投保人指定的账户中每月扣除应交保险费；2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）、保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；3、投保人出现逾期、提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；4、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。2014年8月12日，被告陈秉习与光大银行武汉新华支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定，被告陈秉习向光大银行武汉新华支行贷款65000元，贷款利率为年利率8.61%，贷款期限36个月（自2014年8月12日至2017年8月12日），首次还款日为2014年9月12日，还款方式为按月等额本息还款。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率至基准利率调整之日起相应上调。同日，光大银行武汉新华支行向被告陈秉习发放贷款65000元。贷款后，被告陈秉习向光大银行武汉新华支行偿还贷款本息至2017年8月12日，后未再履行贷款合同约定的还款义务。2017年10月31日，因被告陈秉习逾期未能还款，原告平安保险公司按照保证保险合同约定向光大银行武汉新华支行支付保险赔偿款2064.25元，其中借款本金2008.03元、利息45.07元、罚息11.15元。光大银行武汉新华支行收款后向原告平安保险公司出具《代偿债务确认书》，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。另查明，自贷款发放之日2014年8月12日至保险理赔之日2017年10月31日，被告陈秉习应缴保费47712.17元，扣减已缴保费43273.88元，尚欠保费4438.29元。本院认为，被告陈秉习向原告平安保险公司投保个人贷款保证保险，原告平安保险公司予以承保并出具保单，双方之间构成保险合同关系。该合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。双方均应按合同约定履行各自义务。关于理赔款的追偿权，被告陈秉习与光大银行武汉新华支行签订贷款合同，光大银行武汉新华支行依约发放贷款后，被告陈秉习逾期未能还款，已构成违约，保证保险合同约定的保险事故已经发生，原告平安保险公司依据保险合同的约定向被保险人光大银行武汉新华支行赔付了贷款本息共计2064.25元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”的规定，原告平安保险公司在上述2064.25元的赔偿金额范围内，有权对被告陈秉习进行追偿。故对原告平安保险公司要求被告陈秉习偿还理赔款2064.25元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，原告平安保险公司与被告陈秉习签订的保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，该约定的违约金标准过高，应按年利率24%支付违约金为宜。关于逾期保费，根据原告平安保险公司与被告陈秉习签订的《平安个人贷款保证保险保险单》约定，未支付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费，缴纳方式为每月缴纳保费，每月保费率为1.9%，自贷款发放之日2014年8月12日至保险理赔之日2017年10月31日，被告陈秉习应交保费47712.17元（65000元×1.9%×38+65000元×1.9%×19÷30），扣减已支付的保费43273.88元（65000元×1.9%×35+48.88元），尚欠保费4438.29元。原告平安保险公司仅要求被告陈秉习支付逾期保费1186.12元，系其对自身民事权利的处分，不违反法律规定，本院予以支持。被告陈秉习经合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证和抗辩的权利，不影响本院依法裁判。综上，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈秉习向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款2064.25元。二、被告陈秉习向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费1186.12元。三、被告陈秉习向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金，以2064.25元为基数，按年利率24%，自2017年10月31日起计算至债务清偿之日止。四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。上述一、二、三项款项，定于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行支付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，公告费560元，合计610元，由被告陈秉习负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  文利军人民陪审员  丁 浩人民陪审员  彭以东二〇一九年七月八日法官助理李洋书记员胡拥华