福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初6854号 原告：中国民生银行股份有限公司泉州分行，住所福建省泉州市丰泽区刺桐路**，统一社会信用代码91350500772920333L。 负责人：郑学泉，该分行行长。 委托诉讼代理人：周颖颖，福建正成功律师事务所律师。 被告：叶晓锋，男，1975年8月23日出生，汉族，住，住安徽省安庆市迎江区/div> 被告：张桂红，女，1977年2月13日出生，汉族，住，住安徽省安庆市宿松县/div> 被告：丁俊钦，男，1978年2月19日出生，回族，住，住福建省晋江市/div> 被告：林净宽，女，1979年2月5日出生，汉族，住，住福建省晋江市/div> 被告：丁俊贤，男，1980年1月6日出生，回族，住，住福建省晋江市/div> 被告：庄敏瑜，女，1981年11月12日出生，汉族，住，住福建省晋江市/div> 被告：福建省泉州市八哥运动休闲用品有限公司，住所地福建省泉州台商投资区惠南工业区八哥工业园**楼301，统一社会信用代码91350521757367154Q。 法定代表人：丁俊贤，该公司执行董事。 原告中国民生银行股份有限公司泉州分行（以下简称民生银行泉州分行）与被告叶晓锋、张桂红、丁俊钦、林净宽、丁俊贤、庄敏瑜、福建省泉州市八哥运动休闲用品有限公司（以下简称八哥公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行泉州分行的委托诉讼代理人周颖颖到庭参加诉讼。被告叶晓锋、张桂红、丁俊钦、林净宽、丁俊贤、庄敏瑜、八哥公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 民生银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、叶晓锋、张桂红立即偿还民生银行泉州分行借款本金1382045.76元、利息20839.55元、罚息（含复利）8753.43元（三项合计为1411638.74元）,并支付自2019年5月9日起至实际清偿全部贷款本息之日止按借款合同约定的标准执行的利息、罚息、复利；2、叶晓锋、张桂红偿付民生银行泉州分行垫付的律师费6000元；3、民生银行泉州分行对丁俊钦、林净宽提供质押物即存于账号为62×××20内的42万元存款享有质权，有权优先受偿该存款；4、丁俊钦、林净宽、丁俊贤、庄敏瑜、八哥公司对叶晓锋、张桂红上述全部债务承担连带担保责任；5、由七被告承担本案的诉讼费用及民生银行泉州分行实现债权的其他费用（包括诉讼保全费、公告费、评估费、拍卖费等）。事实和理由：叶晓锋、张桂红于2017年12月20日与民生银行泉州分行签订《借款合同》，约定叶晓锋、张桂红向民生银行泉州分行借款140万元整，借款用途为资金周转，用于归还借据号为12301201632667501的全部贷款本、利罚息；借款期限共36个月，自2017年12月20日至2020年12月20日止，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮76.85%确定为年利率8.4%；逾期利率为合同贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月付息，不规则还本等事项。同日，民生银行泉州分行与丁俊钦、林净宽、丁俊贤、庄敏瑜、八哥公司签订《最高额担保合同》，约定丁俊钦、林净宽、丁俊贤、庄敏瑜、八哥公司自愿为叶晓锋、张桂红上述《借款合同》项下的债务提供连带责任保证，保证期间为担保合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；同时，丁俊钦、林净宽提供账户（账号：62×××20）内定期存款42万元为《借款合同》项下的全部债务提供最高额质押担保。根据担保合同约定，任一担保人的担保范围为担保合同约定的主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费、保全费等）和所有其他应付合理费用。合同签订后，民生银行泉州分行依约向叶晓锋、张桂红发放贷款140万元，起息日2017年12月25日，到期日2020年12月20日，年利率8.400375%，罚息利率12.6005625%。但叶晓锋、张桂红未按约定偿还借款本息，截至2019年5月8日，叶晓锋、张桂红拖欠民生银行泉州分行借款本金1382045.76元、利息20839.55元、罚息（含复利）8753.43元。根据《借款合同》及担保合同的约定，叶晓锋、张桂红在合同项下的任何一笔借款本息发生逾期，民生银行泉州分行有权调整或取消全部或部分授权额度及要求具体借款到期；有权宣布借款提前到期；有权行使担保权；要求叶晓锋、张桂红、丁俊钦、林净宽、丁俊贤、庄敏瑜、八哥公司赔偿民生银行泉州分行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。 案件审理过程中，民生银行泉州分行因收到还款本金7620.32元，罚息80.02元，利息17957.02元，变更第一项诉讼请求为：叶晓锋、张桂红立即偿还民生银行泉州分行借款本金1374425.44元、利息20009.95元、罚息(含复利)17001.46元,并支付自2019年7月25日起至实际清偿全部贷款本息之日止按借款合同约定的标准执行的利息、罚息、复利。 叶晓锋、张桂红未作答辩。 丁俊钦、林净宽、丁俊贤、庄敏瑜、八哥公司未到庭参加诉讼，但于庭审前提交书面答辩状一份，其辩称：一、民生银行泉州分行主张主债务的借款本金为1382045.76元、利息20839.55元、罚息(含复利)8753.43元，但其没有提交叶晓锋、张桂红的还款情况的相关证据。民生银行泉州分行上述主张的本金、利息、罚息没有事实依据。请法院责令民生银行泉州分行提交上述证据，并根据《借款合同》及法律规定，依法对借款本金、利息、罚息进行认定，并依法判决。二、根据民生银行泉州分行提交的证据，五被告在本案中是承担最高额担保责任，因此若主债权及其利息、违约金和实现债权的费用超过最高额担保限额的，五被告不承担担保责任。首先，《中华人民共和国担保法》及相关司法解释规定，最高额担保之“最高额”明确规定为“最高债权额”，并未表述为“最高债权本金额”。而“债权”包括主债权本金及衍生之利息、实现债权的费用等，并不限于债权本金。因此，利息等亦应受最高债权限额之约束。其次，从最高额担保设定“最高债权额限度”的立法目的来看，最高额抵押有别于一般抵押，一般抵押在设定时主债权即已明确。而最高额担保系对特定期间内连续发生的债权提供担保，该将来连续发生债权在设定保证时并不确定，故为了避免保证人承担不测之无限责任，而设定了“最高债权额限度”。故最高额保证的保证人系承担有限之责任。再者，《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人有约定的，按照其约定”的规定，系对保证担保范围作出的一般规定。但最高额债权额不同于担保范围，前者系通过约定最高金额确定保证责任上限，后者系确定保证所担保的债权范围包括哪些具体项目，两者不可混同。最后，因“最高债权额”系最高额保证的主要内容，其范围由法律规定，当事人无权通过合同约定的方式对其作出任意解释。如上所述，“最高额债权额”之债权包括了债权本金及产生的利息等项目。因此，本案中若主债权及其利息、违约金和实现债权的费用超过最高额担保限额的，五被告不承担担保责任；三、民生银行泉州分行对丁俊钦质押的42万元存款实现质押权后，丁俊钦对叶晓锋、张桂红依法享有追偿权，请法院在判决书中予以确认。 本院经审理查明的事实与民生银行泉州分行的陈述基本一致。另查明，1、原被告签订的《借款合同》约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率按月计收复利。2、民生银行泉州分行将丁俊钦开设的账号62×××20在系统内部区分为活期结算账户50×××20与整存整取账户50×××43。活期结算账户用于日常出入账使用，整存整取账户用于定期存款使用。整存整取账户50×××43于2017年12月14日存入42万元，此款于2017年12月10日因存款质押冻结。 以上事实，有民生银行泉州分行提供的身份证、结婚证、小微授信申请表、《借款合同》、《最高额担保合同》、存款账户对账单、个人借款凭证、对账单、欠款数据、送达地址确认书、委托代理协议、律师代理费发票及庭审中民生银行泉州分行陈述为证。叶晓锋、张桂红、丁俊钦、林净宽、丁俊贤、庄敏瑜、八哥公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。 本院认为，民生银行泉州分行与叶晓锋、张桂红签订的借款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。叶晓锋、张桂红在履行借款合同期间未依约按时还款付息，已构成违约。民生银行泉州分行据此要求叶晓锋、张桂红清偿借款，具有事实与法律依据，本院予以支持。丁俊钦、林净宽、丁俊贤、庄敏瑜、八哥公司辩称民生银行泉州分行未提供叶晓锋、张桂红的还款数据，民生银行泉州分行已在庭审时提交，对于叶晓锋、张桂红的欠款事实，本院予以确认。民生银行泉州分行因本案诉讼支出律师代理费6000元，叶晓锋、张桂红应依约承担。丁俊钦、林净宽自愿以其提供的42万元存款作为质押，民生银行泉州分行将存款放置于整存整取账户，该账户未作其他用途，符合存款质押要件，该质押合法有效。叶晓锋、张桂红若未能依约偿还借款本息，民生银行泉州分行有权依照法律规定以质押存款优先受偿。民生银行泉州分行另主张对存款利息优先受偿，于法无据，本院不予支持。丁俊钦、林净宽、丁俊贤、庄敏瑜、八哥公司自愿为叶晓锋、张桂红的上述借款提供连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。民生银行泉州分行在保证期限内向五被告主张权利，应予支持。丁俊钦、林净宽、丁俊贤、庄敏瑜、八哥公司辩称其承担保证责任的上限为最高额260万元。涉案《最高额担保合同》约定担保人所担保的最高债权额为260万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金最高限额。担保人的担保范围为合同约定的主债权本金和利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）等。该约定未违反法律规定，应认定为合法有效。对于丁俊钦、林净宽、丁俊贤、庄敏瑜、八哥公司的辩解，本院不予采纳。叶晓锋、张桂红、丁俊钦、林净宽、丁俊贤、庄敏瑜、八哥公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定，判决如下： 一、被告叶晓锋、张桂红应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司泉州分行借款本金借款本金1374425.44元、利息、罚息、复利合计37011.41元,并支付自2019年7月25日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《借款合同》约定计算的利息、罚息、复利； 二、被告叶晓锋、张桂红应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司泉州分行律师代理费6000元； 三、若被告叶晓锋、张桂红未能履行上述还款义务，原告中国民生银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告丁俊钦、林净宽提供的质押物即存于账号62×××20的42万元存款优先受偿，被告丁俊钦、林净宽在承担担保责任后，有权向被告叶晓锋、张桂红追偿； 四、被告丁俊钦、林净宽、丁俊贤、庄敏瑜、福建省泉州市八哥运动休闲用品有限公司应对被告叶晓锋、张桂红的上述债务承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告叶晓锋、张桂红追偿； 五、驳回原告中国民生银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17503元，减半收取计8751.5元，由被告叶晓锋、张桂红、丁俊钦、林净宽、丁俊贤、庄敏瑜、福建省泉州市八哥运动休闲用品有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  郑丹红 二〇一九年七月三十日 书记员  郑怡婷 附注所引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2- -1-