云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0421民初300号原告：玉溪市江川区农村信用合作联社,住所为云南省玉溪市江川区大街街道兴江路**。法定代表人：李智伟，理事长。委托诉讼代理人：郭雄鹏，男，职工，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：魏晋东，男，职工，代理权限为特别授权代理。被告：张绍明，男，1978年4月20日出生，汉族，农民，，住玉溪市江川区被告：业翠红，女，1979年10月23日出生，汉族，农民，，住玉溪市江川区原告玉溪市江川区农村信用合作联社与被告张绍明、业翠红金融借款及抵押合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法组成合议庭于2019年7月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏晋东到庭参加诉讼。被告张绍明、业翠红经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告玉溪市江川区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判决被告张绍明、业翠红连带偿还其借款本金54000元及自2014年4月14日至2018年12月21日的利息、罚息、复利34656.36元，本息合计88656.36元。并以未偿还的本金为基数，按照月利率10.53‰计付自2018年12月21日起至款项付清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数按照月利率10.53‰计付自2018年12月21日起至利息付清之日止的复利;2.判决其有权对被告张绍明位于江川区前卫镇小后卫村195号（房屋所有权证号0800008993号）的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿；3.判决两被告承担本案全部诉讼费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费)。事实和理由：2014年4月14日，被告张绍明、业翠红向其递交了借款申请书，并签订了合同编号为2014年个低借字第21117号的《个人借款合同》。合同约定借款额度为54000元，借款期限为12个月，自2014年4月14日起至2015年4月14日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上（上/下）浮62%，确定为月利率8.1‰。实际利率以借款凭证记载为准。同日，被告张绍明、业翠红与其签订了合同编号为2014年个低借字第21117号的《抵押合同》。本合同约定主债权到期（包括提起到期）债务人未清偿的，乙方有权实现或提起实现抵押权。上述《个人借款合同》、《抵押合同》签订后，其按照合同约定于2014年4月14日向被告张绍明、业翠红发放了贷款54000元。然而贷款发放后，被告张绍明、业翠红并未严格按照《个人借款合同》的约定履行付息还本的义务。截止2018年12月21日，累计拖欠利息34656.36元，本金尚欠54000元，本息合计88656.36元。故向法院提起诉讼。被告张绍明、业翠红未作答辩，也未向本院提供证据。原告玉溪市江川区农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件、二被告身份证复印件、个人借款申请书、借款合同、抵押合同、借款凭证复印件、贷款帐、催收通知书复印件等证据，本院认为，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张绍明、业翠红经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩及质证的权利。由于原告提交的证据经核对系与原件无误的复印件，且证据来源及形式合法、内容真实，与案件有关联性，因此，本院对原告提供的证据的证明力予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月14日，被告张绍明、业翠红向原告玉溪市江川区农村信用合作联社递交了借款申请书，并签订了合同编号为2014年个低借字第21117号的《个人借款合同》。合同约定借款额度为54000元，借款期限为12个月，自2014年4月14日起至2015年4月14日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上（上/下）浮62%，确定为月利率8.1‰。实际利率以借款凭证记载为准。同日，被告张绍明、业翠红与原告玉溪市江川区农村信用合作联社签订了合同编号为2014年个低借字第21117号的《抵押合同》。本合同约定主债权到期（包括提起到期）债务人未清偿的，乙方有权实现或提起实现抵押权。上述《个人借款合同》、《抵押合同》签订后，原告按照合同约定于2014年4月14日向被告张绍明、业翠红发放了贷款54000元。然而贷款发放后，被告张绍明、业翠红并未严格按照《个人借款合同》的约定履行付息还本的义务。截止2018年12月21日，累计拖欠利息34656.36元，本金尚欠54000元，本息合计88656.36元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定:“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案原告与被告张绍明、业翠红分别签订的《个人借款合同》及《个人借款抵押合同》，系双方真实意思表示，且未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，均合法有效。被告张绍明、业翠红向原告玉溪市江川区农村信用合作联社借款后，未按合同约定偿还借款本金，应向原告承担违约责任，因此，原告要求被告张绍明、业翠红偿还其借款本金54000元及自2014年4月14日至2018年12月21日的利息、罚息、复利34656.36元，本息合计88656.36元；并以未偿还的本金为基数，按照月利率10.53‰计付自2018年12月21日起至款项付清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数按照月利率10.53‰计付自2018年12月21日起至利息付清之日止的复利的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第一百九十五条第一款规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”本案中，被告张绍明以其所有并设定抵押担保的位于玉溪市江川区房屋（权属证明号为江政字第××号）为其与原告的上述借款本息承担抵押担保责任，并办理了（房他江政字第××号）抵押登记，抵押权自登记时（2014年4月14日）设立,因此，在被告张绍明、业翠红未按合同约定偿还借款本息时，原告可依法主张实现抵押权，对抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，故原告主张对被告张绍明用于抵押担保的位于玉溪市江川区房屋折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于抵押期限的问题，玉溪市江川区房地产管理所向原告颁发的房屋他项权证上虽载明终止日期为2015年4月14日，但依照《中华人民共和国担保法》第五十二条的规定：“抵押权与其担保的债权同时存在”，因此，房屋抵押的终止日期对抵押权的效力不发生影响。综上，为维护原、被告双方当事人的合法民事权益，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第五十二条规定，判决如下：一、被告张绍明、业翠红于判决生效之日起15日内偿还原告玉溪市江川区农村信用合作联社借款本金54000元及自2014年4月14日至2018年12月21日的利息、罚息、复利34656.36元，本息合计88656.36元。并以未偿还的本金为基数，按照月利率10.53‰计付自2018年12月21日起至款项付清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数按照月利率10.53‰计付自2018年12月21日起至利息付清之日止的复利；二、若被告张绍明、业翠红未按上述第一项履行偿还原告借款本息义务，原告玉溪市江川区农村信用合作联社享有对被告张绍明用于抵押担保的位于玉溪市江川区房屋（权属证明号为江政字第××号）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2016元（原告已预交）、公告费1000元，由被告张绍明、业翠红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审 判 长  龚子程人民陪审员  周彦坤人民陪审员  邢永军二〇一九年七月十二日书 记 员  刘小丹