安徽省灵璧县人民法院刑 事 判 决 书（2019）皖1323刑初311号公诉机关安徽省灵璧县人民检察院。被告人张金为，男，1976年4月4日出生于安徽省灵璧县，汉族，初中文化，农民，住灵璧县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年2月15日被灵璧县公安局刑事拘留，同年2月28日被灵璧县人民检察院批准逮捕，次日被灵璧县公安局执行逮捕，现羁押于灵璧县看守所。辩护人征军，安徽龙庭律师事务所律师。被告人金刚，男，1978年12月9日出生于安徽省灵璧县，汉族，初中文化，农民，户籍地灵璧县，住灵璧县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年3月18日被灵璧县公安局刑事拘留，同年3月20日被该局变更为取保候审，同年5月14日被本院决定取保候审。被告人代翠娟，女，1975年5月14日出生于安徽省灵璧县，汉族，大专文化，灵璧县向阳医院职工，住灵璧县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年3月15日被灵璧县公安局刑事拘留，同年3月20日被该局变更为取保候审，同年5月14日被本院决定取保候审。辩护人胡茂谦，安徽鸿才律师事务所律师。灵璧县人民检察院以灵检刑诉〔2019〕179号起诉书指控被告人张金为、金刚、代翠娟犯骗取贷款罪，于2019年5月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年6月19日公开开庭审理了本案。灵璧县人民检察院指派检察员李新伟出庭支持公诉，被告人张金为及其辩护人征军、被告人金刚、被告人代翠娟及其辩护人胡茂谦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。灵璧县人民检察院指控：2016年年底，被告人金刚、代翠娟要求被告人张金为归还欠账，后张金为提议贷款归还，并负责提供有关证件作为借款人，金刚帮助其联系贷款银行，代翠娟作为担保人并再找一人作为担保人，三人商议贷款办成后应优先偿还金刚、代翠娟欠账。被告人金刚即向灵璧农村商业银行灵城支行行长赵某1打电话说其朋友要借款30万元，有两名正式工作人员担保。代翠娟找到其朋友杨某1与其一起作为担保人。金刚安排其侄子金某1开车同张金为、代翠娟一起到灵城支行，由张金为作为借款人，代翠娟、杨某1为担保人与灵璧农村商业银行灵城支行签订30万元贷款合同，约定贷款用于养猪。2017年1月25日，此笔贷款30万元发放到张金为的尾号为5349的银行卡上，张金为即于当日把此银行卡交给金某1刷卡10万元给了金刚（用于向金刚归还欠款7万元及向马某归还欠饲料款3万元，马某欠金刚钱，扒账给了金刚3万元），接着张金为和代翠娟一起取款15万元给了代翠娟（用于归还其原向代翠娟借款的本金及产生的利息，第二天又借给张金为3万元）；又于2017年1月25日至2017年1月27日取款或转账归还金某种子款3万元；归还许某2万元。2017年10月25日，张金为归还贷款本金437.22元，归还利息18802.88元。截止2018年12月17日，该笔贷款本金余额为299562.78元，利息为43120.87元。被告人张金为、金刚、代翠娟归案后，金刚侄子金某1于2019年3月18日向灵城支行归还贷款本金10万元，代翠娟于2019年3月21日向灵城支行归还贷款本金12万元，张金为的亲属杨某2于2019年3月27日向灵城支行归还本金79562.78元，归还利息45437.22元，于2019年4月1日归还利息7441.77元。现该笔30万元贷款的本金和利息已还清。公诉机关当庭出示了书证、证人证言及被告人供述等证据，认为被告人张金为、金刚、代翠娟以欺骗手段取得金融机构贷款，给银行造成重大损失，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，构成骗取贷款罪，提请本院依法判处。被告人张金为对公诉机关指控的事实和罪名不持异议。其辩护人提出：一、张金为虽然造成了贷款的授信逾期，但该贷款有两名公职人员提供担保，张金为有猪舍几十间，且张金为在金融机构无其他不良记录，所以从根本上不会造成银行的重大经济损失；二、本案属于结果犯，张金为虽然在取得贷款的行为上有欺骗行为，但张金为及其他两被告能及时偿还贷款，并未造成任何损失；三、本案民事诉讼在法院审理期间，张金为和代翠娟当庭表示同意调解、愿意还款，该案完全可以通过民事执行程序予以解决，根本不可能给银行造成任何损失。综上，公诉机关指控被告人张金为构成骗取贷款罪定性不准，建议宣告被告人张金为无罪。被告人金刚对公诉机关指控的事实不持异议，辩解其只是向被告人张金为索要欠款，其行为不构成贷款诈骗罪。被告人代翠娟对公诉机关指控的事实不持异议，认为其只是提供担保，其行为不构成贷款诈骗罪。其辩护人提出：一、被告人代翠娟主观上没有骗取贷款的目的，客观上也没有骗取贷款的行为；二、本案没有给银行造成重大经济损失，不能以银行出具的说明就当然认定银行的损失数额；三、本案中代翠娟、杨某1作为担保人，有稳定的工作、稳定的收入，银行可以通过民事诉讼程序向担保人主张，不会给银行造成损失；四、合法取得贷款的情形应与无偿还能力相区别，不应扩大打击面。综上，公诉机关指控被告人代翠娟构成骗取贷款罪事实不清，证据不足，依法不能认定，建议宣告被告人代翠娟无罪。经审理查明：2016年年底，被告人金刚、代翠娟要求被告人张金为归还欠账，后张金为提议贷款归还，并负责提供有关证件作为借款人，金刚帮助其联系贷款银行，代翠娟作为担保人并再找一人作为担保人，三人商议贷款办成后应优先偿还金刚、代翠娟欠账。被告人金刚即向灵璧农村商业银行灵城支行行长赵某1打电话说其朋友要借款30万元，有两名正式工作人员担保。代翠娟找到其朋友杨某1与其一起作为担保人。金刚安排其侄子金某1开车同张金为、代翠娟一起到灵城支行，由张金为作为借款人，代翠娟、杨某1为担保人与灵璧农村商业银行灵城支行签订30万元贷款合同，约定贷款用于养猪，合同有效期间为2017年1月24日至2018年1月24日，被告人张金为向银行提供了已经作废的其与张某的结婚证，并在借款合同共同借款人一栏代签了张某的姓名。2017年1月25日，此笔贷款30万元发放到张金为的尾号为5349的银行卡上，张金为即于当日把此银行卡交给金某1刷卡10万元给了金刚（用于向金刚归还欠款7万元及向马某归还欠饲料款3万元，马某欠金刚钱，扒账给了金刚3万元），接着张金为和代翠娟一起取款15万元给了代翠娟（用于归还其原向代翠娟借款的本金及产生的利息，第二天又借给张金为3万元）；又于2017年1月25日至2017年1月27日取款或转账归还金某种子款3万元；归还许某2万元。2017年10月25日，张金为归还贷款本金437.22元，归还利息18802.88元。截止2018年12月17日，该笔贷款本金余额为299562.78元，利息为43120.87元。被告人张金为、金刚、代翠娟归案后，金刚侄子金某1于2019年3月18日向灵城支行归还贷款本金10万元，代翠娟于2019年3月21日向灵城支行归还贷款本金12万元，张金为的亲属杨某2于2019年3月27日向灵城支行归还本金79562.78元，归还利息45437.22元，于2019年4月1日归还利息7441.77元。现该笔30万元贷款的本金和利息已还清。被告人张金为、金刚、代翠娟分别于2019年2月15日、2019年3月18日、2019年3月15日接公安机关电话通知到案。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认。一、书证（一）户籍信息证明，三被告人的自然状况。（二）抓获经过证明，三被告人均系电话通知到案。（三）前科证明，证明张金为于2012年12月9日因无证驾驶被公安机关处以罚款300元并处行政拘留3日；金刚于2008年3月17日因赌博被公安机关行政拘留10日并处罚款3000元；代翠娟无违法犯罪前科。（四）本院案件移送函、起诉书、案件受理情况、开庭笔录及民事裁定书等证明，该案系本院在审理民事诉讼案件时发现并移送给公安机关。（五）个人贷款档案及借款（担保）合同、借款凭证、交易明细、贷款余额说明证明，张金为、张某向银行贷款并由杨某1、代翠娟担保，截止2018年12月17日该笔贷款余额为299562.78、利息为43120.87元。（六）民事调解书证明，张金为与张某已于2016年5月5日在本院调解离婚。（七）还款凭证证明，案发后，金刚向银行还款10万元；代翠娟还款12万元；张金为还款132441.77元（亲属代还）。（八）灵璧农商行灵城支行证明，证明截止2019年4月1日该笔贷款已结清。（九）扣押清单及手机录音整理文字证明，公安机关扣押张金为手机一部，并根据手机录音整理文字材料，证明案发后张金为与金刚、代翠娟协商还该笔贷款的谈话。二、证人证言（一）金某1证言证明，2017年1月份，他用张金为的银行卡在向阳信用社或向阳邮政局刷了10万块钱，是用于张金为支付其欠他和他叔金刚的租地款的。他和金刚在向阳开发美好乡村小区，剩下不少土地，还有电厂的地，这些都是他们从老百姓手里租的，因为闲置几块地是分散的，在几年前就转租给了张金为，张金为租地是种小麦和玉米的，但张金为拖欠租地款有好几年了，他就向张金为催要欠款，张金为在2017年1月份在灵璧农村商业银行灵城支行借贷款30万元，他得知30万元的贷款放出来后，就和张金为一起到向阳信用社或邮政局用POS机刷了10万块钱给了他叔金刚。（二）马某证言证明，张金为在2010年养猪欠他的猪饲料钱，截止2012年共欠他3万块钱，后来在2017年1月份，张金为对他说：“我欠你的3万块走金刚或者金某1手里拿钱就管了。”他说：“你要说走金刚或金某1手里拿钱，我就不拿了，因我原来欠金刚的钱，就扒账给金刚吧”。后来金刚又打电话给他，他也同意了，就这样，张金为少他3万元猪饲料钱就扒账给金刚了，就算张金为还过他3万元了，他也还过金刚3万了。张金为近几年没有养过猪，近几年张金为承包金刚的开发美好乡村小区闲置地种小麦、玉米的。（三）金某证言证明，大概是2015年，张金为承包开发向阳美好乡村小区的金刚的一部分闲置地，还有张金为自己家的地，种的甜玉米和黄豆，当时黄豆种子钱是他给张金为垫的5万元，徐州的刘老板专门回收甜玉米和黄豆，他认为确定能挣钱，才给垫的黄豆种子钱，没想到那一年因下雨过多，黄豆失收了，这5万块钱张金为迟迟不给他，他就问张金为要，张金为就在2017年1月份还给他3万元，听说是其做的贷款还他的，到现在为止张金为还少他2万元没给，他打其电话有半年也不接，也找不到他人。张金为养过猪，不过那好几年前的事了。近三年没有养猪，猪圈占有二、三亩地都闲在那里。（四）王某2证言证明，因为张金为少灵璧东关一个开饭店的叫徐（许）某的3万元钱，许某不让走，张金为就打电话让他去给担保，他当场替张金为给了徐某1万元，他给担保才让张金为走，过有六七天，张金为从其作出的贷款拿出了2万元，由他陪同交给了徐杰。张金为2010年左右开始养猪，养了几年就不干了，近几年没有养过猪。近几年张金为承包地种小麦、甜玉米，其承包过金刚开发的美好乡村小区闲置地有一年，还承包过群众的地种小麦、甜玉米。（五）许某证言证明，2016年底2017年初，经他向阳朋友介绍让他出面借3万元给张金为用，他就向朋友借了3万元给张金为，说好用一个星期，结果没有按期归还，他没有办法就把3万元先给垫上了，然后他就向张金为要钱，张金为让王某2先给了他1万块钱，过了一个月左右，张金为又到他饭店给了他2万元的现金，现在他们之间相互不欠钱了。（六）杨某1证言证明，2016年底，她朋友代翠娟找她，让她帮一个姓张的担保贷款，当时代翠娟让她准备好身份证，还给她一张收入空白表。后来一个男的开车带着她们几个到灵璧农商行灵城支行，代翠娟先去签的字，然后她又去签的。后来贷款放出来她也不知道干什么用的。2018年暑假的时候银行给她打电话说没还钱，让她联系代翠娟她才知道贷款没还。（七）郭某（灵璧商业银行灵城支行信贷员）证言证明，张金为的借款理由是养猪，张金为向银行提供了其结婚证、夫妻双方（女方为张某）的身份证复印件和户口簿，并按约定带了两个公职人员作为担保人，担保人自己提供了银行流水、身份证复印件、单位的收入证明。银行只有权限核实身份证的真伪，结婚证真伪他们核实不了。正常的放贷流程是由贷款申请人带着夫妻双方结婚证、户口簿、身份证及两个公职人员作为担保人的材料到银行提出贷款申请，然后由银行信贷员先期受理，受理后对贷款申请人的贷款请求进行实地考察，后报行领导审批。审批通过后将贷款一次性打到贷款申请人账户上。贷款申请时是需要夫妻双方及担保人到场签字，张金为和其结婚证上的妻子张某都到银行了，两个担保人杨某1和代翠娟也都到场了。张金为在贷款申请书上签字了，杨某1和代翠娟在担保合同上签字了，张某因为不识字无法书写自己的名字所以由张金为代签的，然后由张某按的手印。张金为帮张某代签，在个人贷款申请书上没有标明为代签，但是张某字上的手印确定是张某自己按捺的。当时贷款申请人张金为、张某，担保人杨某1和代翠娟都在现场。张金为为什么要到灵璧支行去申请贷款具体原因他不知道，他们支行行长赵某1安排他做张金为这笔贷款业务，然后他就做了。他和西某两人去向阳乡张金为的养殖场及担保人的单位去考察了。他们到向阳乡张金为的养殖场考察看到养殖场内大小猪有上百头，另外猪舍面积也不小。担保人也确定是单位正式员工。考察情况没有拍照，但是考察回来他和西某一起书写了关于考察情况的调查报告上报，后来行里就通过了这笔贷款申请，然后就发放给张金为30万元的贷款授信。这个贷款授信他们发放的早，他们授信给张金为可以使用这笔贷款，当张金为要使用时自己的手机上操作就行了。后来他们查张金为是2017年1月25日使用这笔贷款的，银行通过对公账户转账30万元到张金为账户（卡号：62×××49）内。因为这样的小额贷款银行只能通过抽查的方式进行核查，他们没有抽查到对张金为贷款用途进行核实。不过在贷款到期之前他们通知张金为还贷，张金为开始愿意偿还，但是到期后张金为只偿还了2万多元的利息，本金一直没有偿还。后来他们多次找张金为催收，张金为一直口头表示要偿还，但一直未有偿还行动。所以后来银行到灵璧县人民法院对张金为提起民事诉讼。目前贷款本金还有299562.78元，利息39923.66元没有偿还。（八）赵某1证言证明，他在安徽灵璧农村商业银行灵城支行任行长。在2016年底2017初，他向阳乡朋友金刚打电话给他说：“现在有两个公职人员做担保，能不能从你行借贷款？”他问是什么公职人员担保，金刚说一个是向阳医院的职工，一个是小学老师，因为他知道凡是有公职人员担保的，贷款确定都能还清，而且他们灵城支行和其他支行也都在抢这样的客户，所以他就对金刚说可以借贷款，然后张金为和其借贷款的两个担保人就到他们支行来了，他安排信贷员郭某和西某做审查工作，后来他们俩把手续报上来他就给批了，是易贷卡，授信两年，循环使用，借的30万元贷款，中间张金为还了利息和一部分本金，后来授信两年到期还欠了29万多元的本金就不还了，他就安排报到县法院起诉了。当时的借款用途是养猪。金刚本人没有来，只是打电话给他要求借贷款，借款人的名字叫张金为，担保人中有一个医院工作人员叫代翠娟。正常的放贷流程是由贷款申请人带着夫妻双方结婚证、户口簿、身份证及两个公职人员作为担保人的材料到银行提出贷款申请，然后由银行信贷员先期受理，受理后对贷款申请人的贷款请求进行实地考察，后报行领导审批。审批通过后借款人就可以通过手机银行自行操作使用贷款了。郭某和西某两人去向阳乡考察回来给他说张金为有养猪厂，两名担保人也确定是单位正式员工。他们多次找张金为催收，张金为口头表示要偿还但一直未还。后来银行到灵璧县人民法院对张金为提起民事诉讼，目前贷款本金还有29万多元，利息3.9万多元没有偿还。（九）西某证言证明，当时灵城支行行长赵某1按排他的同事郭某和他一起到向阳街附近的一个村去考察的，他们见到客户张金为家有养殖场，养殖场内百十头猪，另外猪舍面积也不小。两个担保人一个是老师一个是医院正式职工，符合担保条件，回来以后，郭某和他一起写的调查报告，同意发放，后来这笔贷款经过审批就发放了。正常的放贷流程是由贷款申请人带着夫妻双方身份证、户口簿、结婚证、及两个公职人员作为担保人的材料到银行提出贷款申请，然后由银行信贷员先期受理，受理后对贷款申请人的贷款请求进行实地考察，后报行领导审批。审批通过后将贷款一次性打到贷款申请人账户上。贷款申请时需要夫妻双方及担保人到场签字，他印象是张金为和其家人都来了，两个担保人也都到场签字了，当时一屋子有很多人。他与张金为以前都不认识。他和郭某一起去向阳考察时赵某1行长说借贷款的客户与其熟悉，没有拍照，只是和郭某一起写了关于考察情况的调查报告上报，后来行里就通过了这笔贷款申请。三、被告人供述和辩解（一）张金为供述证明，因为他少人家钱，所以从灵璧县农村商业银行灵城支行借贷款。2016年底，因为他欠金刚和代翠娟的钱，金刚和代翠娟找他要钱并与他协商，让他做贷款来还钱，但是得让他出养殖证件（他原来养过猪）、身份证，他就同意了，代翠娟说其给他提供担保，并由其再找个教师给他担保，金刚对他说其从灵璧县农商行灵城支行找好人了，让其侄子金某1开车带他和代翠娟到灵城东关灵璧农商行灵城支行，找支行的工作人员给他办了贷款30万元的手续，他在手续上签了他的名字，代翠娟作为担保人签了名字，过了几天，他和代翠娟又去了这个灵城支行，代翠娟还找了一个姓杨的女的（在韦集中学教书的）也作为担保人在货款手续上签了名字，他还用他的身份证在这个银行开了一个银行卡（尾号5349），银行的工作人员就让他们在家等通知。到了2017年1月份，金某1对他说到城里做贷款手续，他和代翠娟就坐金某1的车又到灵城支行办了贷款手续，贷款就放下来了。当天，金某1就用他的尾号5349银行卡在灵城支行或者向阳支行（原向阳信用社）用POS机刷走了10万元到金刚的卡上作为他向金刚还账，代翠娟用他的卡也在向阳支行刷走了15万元作为他还代翠娟的钱，又过不到两天，他用这个尾号5349的卡取现金或转账还给金某3万元，通过王某2还给许某2万元。他有养猪的营业执照，名称叫张政养殖厂，法定代表人是他的名字。他只能以养猪的名义借货款，是他提出的，当时他没有养猪，他借这笔30万元的贷款也没打算用于养猪。确定没有能力还款，当时他欠人家账太多。另外，在借这笔30万元的贷款期间，他包了有一百多亩地主要是种甜玉米，由于没有利润，就不能挣钱。再加上2018年水灾，他包地就更不能产生利润了。他打工也挣不了多少钱，所以这个贷款他是还不上的。张某没有签字，办贷款手续张某也没有到场，张某的名字是他写上去的。2017年底还过2万元的利息。到目前为止，本金还没有还。2018年灵城支行的人向他催收过几次，他当时没有钱还。向灵城支行借30万元贷款，是他本人自愿的没有人逼迫他做这笔30万元贷款。他欠金刚的钱款中有赌博输的钱。（二）代翠娟供述证明，2016年年底，因张金为少她钱，她就向张金为要钱，张金为说没有，过了几天，张金为给她打电话说其做贷款，让她给担保，并让她再给找个担保人。她打电话给张金为让其和她一起到向阳新区售楼部金刚的办公室，在金刚办公室，她、张金为、金刚商量张金为做贷款的事，金刚打电话给灵城支行行长赵某问做贷款的事，赵某说手续齐全有担保人可以贷30万。她答应给张金为担保并给其找了杨某1担保，但她给张金为说必须先还她钱，张金为也同意了。他们在灵城支行签过字办完手续后，她打电话给金某1问贷款可下来了，当时说没有。第二天她又问金某1，金某1说去城里咨询，她就找到张金为在向阳新区门口等，见到金某1，金某1对他们说转了10万元到金刚卡上，后来其把卡交给张金为，张金为又给她，她和张金为一起去了向阳支行取了15万现金用于还她，银行卡就交给张金为了。（3）金刚供述证明，2016年底的一天，代翠娟和张金为来向阳新区他的办公室找他，问他可能做贷款，手续都齐全，小代说她能找到一个韦集的女老师给担保，他当时就打电话给灵璧县农商行灵城支行的赵某（赵某1行长），赵某说能借30万，他就对小代和张金为说能借30万元，让他们把手续准备好。张金为和小代把手续准备好后，他们不知道路，他让他侄子金某1开车带张金为、小代、还有韦集的一个老师到灵城支行办的手续，他让金某1在贷款下来后把张金为少他的10万块钱转给他。2017年1月份30万元贷款下来后，金某1就在向阳支行用POS机刷10万元到他在信用社的银行卡上了。关于被告人张金为的辩护人提出张金为的行为不构成骗取贷款罪，经查，被告人张金为虚构贷款用途，以提供虚假贷款资料的欺骗手段取得金融机构贷款，用于归还个人债务，且在贷款到期后拒不履行还款义务，截止2018年12月17日，仍欠贷款本金299562.78元，利息43120.87元，给银行造成重大经济损失，其行为已构成骗取贷款罪。辩护人该辩护意见本院不予采纳。关于被告人金刚、被告人代翠娟以及代翠娟的辩护人提出金刚、代翠娟的行为不构成骗取贷款罪，经查，被告人金刚、代翠娟明知被告人张金为不具有贷款资格，为了让被告人张金为偿还其债务而伙同张金为骗取银行贷款，其行为均构成骗取贷款罪。故被告人金刚、代翠娟以及代翠娟的辩护人上述辩解及辩护意见本院均不予采纳。本院认为：被告人张金为虚构贷款用途，以提供虚假贷款资料的欺骗手段取得金融机构贷款，且在贷款到期后不履行还款义务，已使银行贷款处于风险之中，严重扰乱了国家的金融管理秩序，其行为已构成骗取贷款罪。被告人金刚、代翠娟明知被告人张金为不具有贷款资格，为了让被告人张金为偿还其债务而伙同张金为骗取银行贷款，其行为均构成骗取贷款罪。公诉机关指控三被告人犯罪事实存在，罪名均成立。被告人张金为、金刚、代翠娟均系公安机关电话通知后主动到案，归案后均能如实供述自己的罪行，系自首，三被告人对其行为性质的辩解不影响自首的成立；三被告人案发后在公安机关将该案移送起诉前已主动归还银行全部贷款本息，确有悔罪表现，对三被告人均依法予以从轻处罚。被告人张金为、代翠娟的辩护人提出二被告人无罪的辩护意见，本院均不予采纳。根据本案的事实、性质、情节和对社会的危害程度，对被告人张金为依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第四十二条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条之规定；对被告人金刚、代翠娟依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条之规定，判决如下：一、被告人张金为犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月15日起至2019年8月14日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。二、被告人金刚犯骗取贷款罪，判处罚金人民币一万元（已缴纳）。三、被告人代翠娟犯骗取贷款罪，判处罚金人民币一万元（已缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王 海审 判 员  张凌宇人民陪审员  田 升二〇一九年七月十日书 记 员  李 娜附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第四十二条拘役的期限，为一个月以上六个月以下。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。