广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0102民初1354号 原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地广西壮族自治区南宁市园湖南路**，统一社会信用代码91450103711424141Y。 代表人：林道军，该支行行长。 委托代理人：张晔朸，北京市盈科（南宁）律师事务所律师。 委托代理人：刘昕婷，北京市盈科（南宁）律师事务所律师。 被告：孟起花，女，1989年7月27日出生，壮族，住广西壮族自治区宜州市。 被告：广西金源置业集团有限公司，住所，住所地广西壮族自治区南宁市兴宁区玉蟾路**金源城&bull悦府35号楼105号，统一社会信用代码91450000619301552P。 法定代表人：吴平。 委托诉讼代理人：秦舟，女，该公司员工。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（）普通程序（√） 立案时间：2019年1月25日 开庭时间：2019年7月18日 当事人到庭情况： 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称建行南宁园湖支行）：委托诉讼代理人刘昕婷到庭 被告孟起花：未到庭（公告时间：2019年4月28日） 被告广西金源置业集团有限公司（以下简称金源公司）：委托诉讼代理人秦舟到庭 原告起诉要点 诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金439115.06元、拖欠利息7370.39元、罚息143.68元(截止到2019年1月15日，以后的利息（含合同约定的利息、罚息）按约定利率计至还清欠款时止；2、被告赔偿原告实现债权而支付的律师费20598元及本案全部诉讼费、公告费、执行费、评估费等;3、被告金源公司对上述债务承担连带责任；4、原告对权属被告孟起花的位于南宁市兴宁区玉蟾路6号金源城•金源悦峯16号楼1单元1206号房折价或者拍卖、变卖的价款由原告享有优先受偿权。 事实和理由：被告孟起花因购买房屋于2014年11月4日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》借款465000元，合同签订后，原告已依约向被告发放贷款，但被告未按合同约定归还本息构成违约。 被告答辩要点 被告孟起花未答辩，亦未提交证据。 被告金源公司答辩称，对原告的诉请无异议，如我公司承担连带责任则有权向被告孟起花追偿。 分析与认定 1、案件事实 （一）关于借款合同的相关事实 1、合同的签订： （1）合同编号：450060009-2012-20140357782《个人住房（商业用房）借款合同》； （2）签订日期：2014年11月4日； （3）签订主体：原告（贷款人），孟起花（借款人、抵押人）； （4）贷款金额、用途：465000元，用于购置南宁市兴宁区玉蟾路6号金源城•金源悦峯16号楼1单元1206号房； （5）贷款期限：360个月，自2014年11月4日起至2044年11月4日止，还款方式为按月等额本息还款； （6）利率：基准利率上浮3%； （7）违约责任：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清除借款本息及相关费用，且有权对未按时还清的任意一期借款本息自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率按本合同所执行贷款利率上浮50%；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等），由借款人承担； （8）抵押：被告以南宁市兴宁区玉蟾路6号金源城•金源悦峯16号楼1单元1206号房为该笔贷款提供抵押；抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权和其他应付费用等。2014年12月23日，该房产办理了预购商品房抵押权预告登记（邕房预字第1515105号）。 2、合同的履行：2014年12月1日，原告依约向被告孟起花发放贷款465000元，但被告自2018年10月起未按时足额偿还贷款本息，截至2019年1月15日已积欠本金2702.21元，积欠利息7370.39元、罚息143.68元，贷款余额为439115.06元。因被告违约，原告为实现该笔债权支出了律师费20598元。 （二）关于保证的相关事实：2013年8月30日，原告（乙方）与被告金源公司（甲方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定：甲方自愿为乙方与债务人【因购置坐落于南宁市兴宁区厢竹大道199号“金源城一期、二期（除一期金源悦府36-39号楼外）项目所属之住房或商业用房而与乙方发生借贷关系的全部债务人】形成的一系列债权提供最高额保证；最高额保证所担保的债权指自2013年8月30日至2023年8月30日期间因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）借款所形成的全部债权，包括贷款本金及由此产的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间从乙方对每个债务人发放的单笔贷款开始计算，至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。 以上事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、预告登记证书、律师费发票等证据在卷佐证，本院予以确认。 二、法律适用 1、合同效力：原、被告之间的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。 2、关于宣布贷款提前到期：原告已依约足额发放了贷款，但被告孟起花未按合同约定还款付息，已构成违约，致使双方在合同中约定宣布贷款提前到期的条件已成就，故原告有权宣布贷款提前到期。由于原告是通过向法院起诉的形式向被告宣布贷款提前到期，故本案贷款自诉状送达被告之日（2019年6月28日）到期。 3、关于孟起花的责任：贷款提前到期后，被告孟起花应当偿还全部借款本息，故原告有权要求孟起花偿还借款本金439115.06元及相应利息。关于利息，合同约定了利息和罚息的计算标准，且该计算标准符合法律规定，故原告主张利息、罚息按合同约定计付，本院予以支持。关于律师费。原告诉请的律师费有合同依据，且建行南宁园湖支行除委托代理合同外，也提交了证明本案律师费已实际发生的律师费发票，且该收费符合广西律师服务收费标准，故本院予以支持。 4、关于原告主张对抵押物享有优先受偿权：预告登记并不等同于物权登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”及《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力。本案中，案涉抵押房产仅办理了抵押权预告登记，尚未办理抵押权登记，故建行园湖支行对抵押房产的抵押权尚未设立，其主张对抵押物享有优先受偿权，本院不予支持。 5、关于被告金源公司的责任：被告金源公司为本案债务提供阶段性连带保证责任，因案涉房屋尚未办理抵押权登记，故被告金源公司的保证责任尚未解除。因此，原告要求被告金源公司对本案债务承担连带责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告金源公司承担保证责任后，有权向借款人追偿。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告孟起花向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行归还借款本金439115.06元； 二、被告孟起花向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付利息（利息计算：1、至2019年1月15日止利息、罚息共计7514.07元；2、从2019年1月16日至2019年6月28日止，按合同约定利率计收利息和罚息；3、从2019年6月29日起至实际清偿之日止，以439115.06元为基数，按合同约定利率计收罚息）； 三、被告孟起花向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付律师费20598元； 四、对上述第一至三项判决确定的给付义务，由被告广西金源置业集团有限公司承担连带清偿责任。被告广西金源置业集团有限公司承担保证责任后，有权向被告孟起花追偿； 五、驳回原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费8000元，公告费350元，由被告孟起花、广西金源置业集团有限公司有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  谢 玲 人民陪审员  叶显莲 人民陪审员  陆天堂 二〇一九年七月二十二日 书 记 员  杨二凤 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立报证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。