湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0105民初3561号原告：中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行。住所地：武汉市鹦鹉大道**。法定代表人：杨开泰，系该支行行长。委托代理人：杨军，系该支行员工。特别授权代理。委托代理人：杨颖，系该支行员工。一般授权代理。被告：刘元成，男，1961年4月4日出生，汉族，住湖北省应城市。被告：鲁芳芳，女，1963年8月8日出生，汉族，住湖北省应城市。原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称工行汉阳支行）与被告刘元成、鲁芳芳借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年7月8日公开开庭进行了审理。原告工行汉阳支行的委托代理人杨颖到庭参加了诉讼，被告刘元成、鲁芳芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告和被告刘元成签订的《中国工商银行个人购房借款/担保合同》；2、判令被告刘元成立即偿还所欠原告贷款本金292,308.13元，利息4,633元（暂计至2019年4月21日止），以上本息共计296,941.13元；3、判令被告刘元成从2019年4月22日起，按与原告签订的《中国工商银行个人购房借款合同》约定的利率标准，向原告支付逾期偿还贷款期间的利息直至付清之日止；4、判令原告对抵押房产（即坐落于武汉市汉阳区马沧××号××单元××室房屋）享有优先受偿权；5、判令被告鲁芳芳就被告刘元成的上述债务向原告承担共同还款责任；6、判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2016年2月5日,原告工行汉阳支行与被告刘元成、鲁芳芳签订《个人购房借款/担保合同》，被告刘元成因购房需要向原告申请360,000元的贷款，贷款期限为12年，还款方式为按月等额本息。被告刘元成以其所购买的位于武汉市汉阳区马沧××号××单元××室的房屋向原告提供抵押担保并办理了《房屋他项权证》，担保范围为合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金以及其他相关费用。合同签订后，原告工行汉阳支行如约向被告刘元成发放了贷款人民币360,000元，但两被告未按合同的约定履行还款义务，原告遂起诉来院。原告工行汉阳支行为支持其诉讼主张，向法院提交如下证据：个人住房贷款客户谈话笔录、客户须知、《个人购房借款/担保合同》、委托转账付款授权书、个人贷款正常发放及个人住房贷款凭证、武汉市房屋他项权证、中国工商银行个人贷款借款合同提前到期通知书、个人逾期贷款催收通知书、自营历史明细表。经审查，本院对以上证据予以认定，并在卷佐证。被告刘元成、鲁芳芳未到庭参加答辩，亦未向法院提交证据。经审理查明：被告刘元成与鲁芳芳系夫妻关系。2016年1月28日，被告刘元成、鲁芳芳与原告工行汉阳支行分别签订个人住房贷款客户谈话笔录、客户须知、共同还款承诺书，申请金额为人民币360,000元的住房贷款，并承诺以所购房屋的全部权益抵押给原告工行汉阳支行，担保相关债务的清偿。2016年2月5日，被告刘元成与原告工行汉阳支行签订《中国工商银行个人购房借款/担保合同》（合同编号：XXX），合同约定：贷款用途为支付购买坐落于汉阳区马沧××号××单元××室房屋（面积：67.13㎡）的购房款，贷款金额为人民币360,000元，贷款期限为144个月（自2016年3月10日至2028年3月10日），实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率下浮5%确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按前述贷款利率基础上加收30%确定。还款方式为按月等额本息还款法。合同履行过程中发生的纠纷，协商不成则向贷款人所在地人民法院提起诉讼。被告刘元成作为借款人在合同上签名并捺印，被告鲁芳芳在共同借款人处签名并捺印，工行汉阳支行作为贷款人进行签名并盖章。合同还约定借款人刘元成以本合同项下贷款所购房屋向贷款人工行汉阳支行提供担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，刘元成在抵押人处签名并捺印，鲁芳芳在抵押物共有人处签名并捺印。2016年3月10日，原告工行汉阳支行依约向被告刘元成发放了贷款本金人民币360,000元。2016年3月18日，被告刘元成以涉案房屋为上述贷款本息提供抵押担保，并在武汉市汉阳区住房保障和房屋管理局办理了《房屋他项权证》（编号：武房他证阳字第××号），他项权利种类为抵押权。贷款发放后，被告刘元成陆续、间断进行了部分还款。截止至2019年4月21日，被告刘元成尚欠原告工行汉阳支行贷款本金人民币292,308.13元，利息人民币4,633元，本息合计人民币296,941.13元。根据原、被告之间签订的《中国工商银行个人购房借款/担保合同》项下“违约及违约责任”部分的约定：借款人出现“连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”事件即构成违约，贷款人有权“宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”并要求“解除本合同”。而后催收无果，原告工行汉阳支行据此宣布与被告刘元成签订的前述合同项下贷款本息全部提前到期。本院认为，原告工行汉阳支行与被告刘元成签订的《中国工商银行个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告工行汉阳支行依约、足额向被告刘元成发放了贷款，被告刘元成亦应当依约履行还款义务，但其未完全还本付息，构成违约，应承担违约责任。原告工行汉阳支行在被告刘元成逾期还款后，对其采取了相应的催收措施，但刘元成仍未履行还本付息的义务。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人乙方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”，关于原告工行汉阳支行要求解除其与被告刘元成签订的《中国工商银行个人购房借款/担保合同》的主张，符合上述法律的规定和双方当事人合同的约定，本院予以支持。截止至2019年4月21日，被告刘元成尚欠原告工行汉阳支行贷款本金人民币292,308.13元，利息人民币4,633元，原告工行汉阳支行有权利按照合同约定将合同项下贷款本息全部提前到期，故关于原告要求被告刘元成偿还截止至2019年4月21日的贷款本息的主张，本院予以支持。对于2019年4月21日之后的利息，原告工行汉阳支行要求被告刘元成按照《中国工商银行个人购房借款/担保合同》约定的利息计算方法支付至实际清偿之日，合法有据，本院予以支持。被告鲁芳芳系被告刘元成之妻，在共同还款承诺书、《中国工商银行个人购房借款/担保合同》中与被告鲁芳芳作为共同借款人和抵押物共有人签名捺印，故被告鲁芳芳应对被告刘元成的前述贷款债务承担共同还款责任。被告刘元成以所购买的位于武汉市汉阳区马沧××号××单元××室房屋为购房贷款提供抵押，并办理了《房屋他项权证》（他项权利种类为抵押权），原告工行汉阳支行依法对该抵押物享有抵押权。现被告刘元成未按约还款，原告工行汉阳支行依法对上述抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行与被告刘元成签订的《中国工商银行个人购房借款/担保合同》（合同编号：XXX）;二、被告刘元成、鲁芳芳于本判决发生效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行偿还贷款本金人民币292,308.13元；三、被告刘元成、鲁芳芳于本判决发生效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行支付截止至2019年4月21日的贷款利息人民币4,633元；此后的贷款利息按照原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行与被告刘元成签订的《中国工商银行个人购房借款/担保合同》中约定的利率计算方法，以人民币292,308.13元为基数，计至前述贷款还清之日止；四、若被告刘元成、鲁芳芳未履行上述两项付款义务，原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物即位于武汉市汉阳区马沧湖路X号X单元X层X室的房屋（建筑面积67.13㎡）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如刘元成、鲁芳芳未在本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费人民币5,754元，减半收取为人民币2,877元（原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行已交纳），由被告刘元成、鲁芳芳承担，于本判决生效之日起十日内将此款支付给原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 潘 涛二〇一九年七月十一日书记员 赵梦晓