广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0391民初3884号原告：中国建设银行股份有限公司深圳宝安支行。住所地：广东省深圳市宝安区建安路**。负责人：王贵斌，该行行长。委托诉讼代理人：段菲，女，汉族，该公司职员。委托诉讼代理人：陈祥凯，男，汉族，该公司职员。被告：迅之达塑胶（深圳）有限公司。住所地：广东省深圳市宝安区松岗街道罗田社区象山大道******。法定代表人：梁志诚。被告：梁志诚，男，1953年3月17日出生，香港特别行政区居民。被告：商明，女，1953年11月10日出生，香港特别行政区居民。原告中国建设银行股份有限公司深圳宝安支行与被告迅之达塑胶（深圳）有限公司（下称迅之达公司）、梁志诚、商明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人段菲、陈祥凯到庭参加了诉讼，被告迅之达公司、梁志诚、商明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令贷款全部到期，被告迅之达公司立即向原告清偿截至2018年10月10日的借款本金220万元及利息(合同期内贷款利息31610元，复利154.83元，罚息1033.13元）及2018年10月11日至实际清偿日按合同约定产生的利息（含罚息及复利）；2.判令被告迅之达公司承担质押担保责任，原告有权以被告迅之达公司应收账款回款资金优先受偿；3.判令被告梁志诚、商明对被告迅之达公司的债务承担连带保证责任；4.判令三被告连带承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等)。事实与理由：2018年2月12日，原告与被告迅之达公司签订了一份编号为借增201800257宝安的《人民币流动资金贷款合同》（下称主合同），由原告向被告迅之达公司提供人民币220万元的借款，借款期限自2018年2月12日至2019年2月11日，借款期限起始日与贷款转存凭证不一致时，以第一次放款时的贷款转存凭证所载实际放款日期为准。根据主合同约定，合同项下的贷款利率为区间利率，单次提款的具体利率以对应的《借款提款通知书》所记载为准，并自提款日起至本息全部清偿之日止每12个月根据利率调整前一个工作日的LPR利率以及对应的上浮/下浮比例调整一次；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%;贷款按月付息，自放款后第七个月开始，每月归还本金人民币20万元，余额到期一次性结清。如被告迅之达公司不能按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。为担保自身在主合同项下债务，被告迅之达公司与原告签订了编号为质增201800257宝安的《应收账款质押合同》，以其名下全部应收账款提供质押担保，上述应收账款质押已办理质押登记。为担保被告迅之达公司在主合同项下债务，被告梁志诚、商明分别与原告签订了编号为保增201800257宝安-1、保增201800257宝安-2的《自然人保证合同》，为被告迅之达公司在主合同项下的债务提供连带责任保证。主合同及相关担保合同生效后，原告根据合同约定及被告迅之达公司的申请，于2018年2月24日向被告迅之达公司发放了人民币220万元的贷款。《借款提款通知书》上记载的贷款利率为LPR利率加222.5基点。因被告迅之达公司未按主合同约定期限按时还款，已造成贷款逾期，且三被告均未能履行担保合同约定的义务，根据主合同一般条款第十条第四款的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。为维护原告合法权益，现向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法裁判。三被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。原告依法提交了如下证据：1.《人民币流动资金贷款合同》；2.《应收账款质押合同》；3.《应收账款质押/转让登记协议》；4.人民银行应收账款质押登记；5.《自然人保证合同》2份；6.借款提款通知书、贷款转存凭证；7.贷款余额证明；8.公告费发票。经审查，上述证据客观真实、来源及形式合法，且与本案相关联，可以作为定案依据。依据上述证据及当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2018年2月12日，原告（乙方）与被告（甲方）迅之达公司签订《人民币流动资金贷款合同》（以下简称《贷款合同》，合同编号：借增201800257宝安）。《贷款合同》一般条款约定：1.本合同项下的借款期限起始日与贷款转存凭证（借款借据，下同）不一致时，以第一次放款时的贷款转存凭证所载实际放款日期为准，本合同专用条款第二条约定的借款到期日作相应调整；2.实行浮动利率的贷款，按各浮动期当期确定的利率计算利息；3.甲方未按本合同用途使用借款或本合同项下贷款逾期的，罚息利率具体由甲乙双方在本合同专用条款第三条第二款中约定，贷款利率按照本合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及本合同约定的上浮幅度同时进行相应调整；4.起息日是指本合同项下首次发放的贷款转存到本合同专用条款第八条所约定的贷款发放账户之日；本合同项下的贷款按日计算，日利率=年利率/360，如甲方未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；5.乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还，但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，甲方的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还；6.甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务或发生可能危及乙方债权的情形，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；7.借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；8.因甲方违反本合同任一约定导致的费用（包括但不限于因甲方违约导致乙方实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用），应由甲方承担。《贷款合同》专用条款约定：1.借款金额为人民币（大写）贰佰贰拾万元整；2.借款期限为2018年2年12日至2019年2月11日；3.本合同项下的贷款利率为年利率，且为区间利率，即在LPR利率减16.75基点（1基点=0.01%，精确到0.01基点）至LPR利率加226基点之间确定，单次提款的具体利率以对应的借款提款通知书所记载的为准，并自提款日起至本息全部清偿之日止每12个月根据利率调整日前一个工作日的LPR利率以及对应的上浮/下浮比例调整一次，利率调整日为提款日在调整当月的对应日，当月没有提款日的对应日的，则当月最后一日为利率调整日。本项所述提款日指本合同项下甲方申请支用贷款的情形下，每次发放的贷款转存到甲乙双方约定的贷款发放账户之日；4.贷款执行区间利率的，按各浮动期当期确定的利率计算利息；单个结息期内有多次利率浮动的，先计算各浮动期利息，结息日加总各浮动期利息计算该结息期内利息；5.LPR利率是指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率（建行LPR6），此后贷款利率依前述约定调整时，LPR利率是指调整日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率；6.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；7.本合同项下贷款的结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；8.还本计划为按月付息，自放款后第七个月开始，每月归还本金人民币20万元，余额到期一次性结清；9.甲方确认其有效的送达地址为深圳市宝安区松岗街道罗田社区象山大道35号A栋、B栋。同日，原告（乙方）与被告迅之达公司（甲方）签订《应收账款质押合同》（合同编号：质增201800257宝安），与被告梁志诚（甲方）签订《自然人保证合同》（合同编号：保增201800257宝安-1）、与被告商明（甲方）签订《自然人保证合同》（合同编号：保增201800257宝安-2）。其中，《应收账款质押合同》约定：1.为确保迅之达塑胶（深圳）有限公司（以下称“债务人”）与乙方签订的编号为借增201800257宝安的《人民币流动资金贷款合同》（以下称“主合同”）的履行，保障乙方债权的事项，甲方愿意为乙方依主合同所形成的债权提供质押担保；甲方以全部应收账款质押予乙方；2.上述应收账款设定质押时，甲方对应收账款付款人和/或第三方的合法、有效债权以及与应收账款相关的其他权利和利益一并质押给乙方，包括但不限于应收账款本金、利息、违约金、损害赔偿金，以及担保权利、保险权益等所有主债权的从债权以及与主债权相关的其他权益；3.担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；4.因甲方违反本合同任一约定导致的费用（包括但不限于因甲方违约导致乙方实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用），应由甲方承担。《自然人保证合同》约定：1.保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼法、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；2.甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证；3.保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后三年止；4.无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议；5.甲方确认其有效的送达地址为深圳市宝安区松岗街道罗田社区象山大道35号A栋、B栋。2018年2月24日，中国人民银行征信中心为案涉应收账款质押办理了动产权属统一初始登记（登记证明编码：04306628000516421736），登记到期日为2021年2月23日；主合同号码为借增201800257宝安；主合同金额为220万元；质押合同号码为质增201800257宝安；质押财产价值为220万元；出质人为迅之达塑胶（深圳）有限公司，质权人为中国建设银行股份有限公司深圳宝安支行；出质人全部应收账款质押予质权人。2018年2月24日，原告根据被告迅之达公司的申请向其出具《借款提款通知书》，确定借款金额为220万元，利率为LPR利率加222.5基点（1基点=0.01%，精确到0.01基点），并按借款合同约定的利率调整方式进行调整。同日，原告将220万元发放至被告迅之达公司名下账号为44×××71的账户内。被告迅之达公司自2018年7月21日之后未再进行还款。截至2018年10月19日，被告迅之达公司累计拖欠原告本金220万元（其中20万元于2018年9月21日到期），利息35235元，罚息1576.88元，复利199.76元。另查，原告为本案支出公告费780元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，因被告梁志诚、商明为香港特别行政区公民，本案具有涉港因素。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条“涉及香港特别行政区、澳门特别行政区的民事关系的法律适用问题，参照适用本规定”之规定，本案当事人可以依法选择本案适用的法律。因当事人未在合同中约定适用的法律，且本案原告及被告迅之达公司的住所地、合同签订地、履行地均在深圳市，深圳市与本案最有密切联系，本院依照最密切联系原则，以我国内地法律为本案准据法。原告与被告迅之达公司签订《人民币流动资金贷款合同》（合同编号：借增201800257宝安）《应收账款质押合同》（合同编号：质增201800257宝安），与被告梁志诚、商明签订的《自然人保证合同》（合同编号：保增201800257宝安-1、保增201800257宝安-2）均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本案应收账款质押已在行政主管部门办理了登记，故均应为合法有效的合同，各方当事人应严格履行。涉案合同签订后，原告依约于2018年2月24日向被告迅之达公司发放了220万元的贷款。但被告迅之达公司至2018年7月21日之后，未能按照合同约定按时、足额偿还贷款本息，原告根据《贷款合同》的约定有权宣布贷款立即到期，被告迅之达公司应当向原告清偿借款本金及利息。原告于2018年10月19日向本院起诉主张要求三被告清偿本金及利息（包括借款期内利息、罚息和复利），原告所述属实，故本院以2018年10月19日为合同的到期日。2018年10月19日后的利息，以本金220万元和合同期内利息37011.64元之和为基数，按合同约定的逾期罚息利率即借款利率上浮50%计算罚息至款项还清之日。对于原告主张的合同期外未付利息的复利，因上述逾期罚息的计算基数已经包含合同期内的利息，即对合同期内的利息已经按逾期罚息利率计算罚息，故不再重复计算。原告与被告迅之达公司签订的《应收账款质押合同》约定被告迅之达公司以全部应收账款质押予原告，且该应收账款质押依法办理了质押登记。原告请求确认对被告迅之达公司的应收账款享有优先受偿权，符合合同约定，本院予以支持。原告与被告梁志诚、商明分别签订了《自然人保证合同》，约定由二人对被告迅之达公司案涉《贷款合同》项下债务本息承担连带保证责任。原告请求被告梁志诚、商明对被告迅之达公司在案涉《贷款合同》项下债务本息承担连带清偿责任，有合同依据，本院予以支持。保证人梁志诚、商明在承担担保责任后，有权向被告迅之达公司追偿。综上，依据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，第二百二十三条、二百二十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告迅之达塑胶（深圳）有限公司应于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司深圳宝安支行借款本金220万元及利息（截至2018年10月19日合同期内利息35235元、复利199.76元、罚息1576.88元；2018年10月19日之后的利息以2237011.64元基数，按合同约定借款利率上浮50%计算罚息至款项还清之日）；二、原告中国建设银行股份有限公司深圳宝安支行对被告迅之达塑胶（深圳）有限公司的应收账款享有质权，原告中国建设银行股份有限公司深圳宝安支行对上述应收账款在本判决第一项债务范围内享有优先受偿权；三、被告梁志诚、商明分别对被告迅之达塑胶（深圳）有限公司本判决第一项债务承担连带清偿责任，各保证人代偿后，有权向被告迅之达塑胶（深圳）有限公司追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳宝安支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24662元，保全费5000元，公告费780元及后续可能产生的公告费用（送达判决书的公告费用可在申请执行时凭交款凭证主张），由被告迅之达塑胶（深圳）有限公司、梁志诚、商明共同负担。如不服本判决，原告中国建设银行股份有限公司深圳宝安支行、被告迅之达塑胶（深圳）有限公司可在判决书送达之日起十五日内，被告梁志诚、商明可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  曲 卓人民陪审员  张丙林人民陪审员  同 峰二〇一九年七月二十九日书 记 员  陈升杰书 记 员  周双双