吉林省白山市浑江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0602民初214号 原告：中国工商银行股份有限公司白山分行新民支行，住所:白山市浑江区浑江大街**,统一社会信用代码:912206018256297867。 负责人：刘继学，系该行行长。 委托诉讼代理人：臧海晨，男，1976年7月25日生，汉族，该银行职员，住白，住白山市浑江区div> 委托诉讼代理人：赵立新，男，1976年4月16日生，汉族，该银行职员，住白，住白山市浑江区div> 被告：周永胜，男，1973年3月14日生，汉族，无固定职业，住白，住白山市浑江区div> 被告：孙世华，女，1974年2月1日生，汉族，团结村村委会委员，住白，住白山市浑江区div> 原告中国工商银行股份有限公司白山新民支行（以下简称工行新民支行）与被告孙世华、周永胜借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法由审判员王佳独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行新民支行的委托诉讼代理人臧海晨、赵立新，被告孙世华、周永胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行新民支行向本院提出诉讼请求：1.判令孙世华、周永胜（共同借款人）立即偿还我行个人商用房贷款未偿本金946127.89元及截止至2018年10月21日利息170956.36元以及2018年10月21日至贷款结清之日产生的利息和罚息；2.确认本案抵押合同有效，原告有权就抵押物折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.被告承担诉讼费。事实和理由：被告孙世华、周永胜（共同借款人）于2013年4月9日向中国工商银行股份有限公司白山分行新民支行申请个人商业房贷款为1200000.00元，贷款期限为120个月。孙世华、周永胜（共同借款人）自愿以商用房浑江区新建街05-0009-0317-0007-000122、05-0009-0317-0007-000121两处商用房作为贷款抵押。原告于2013年4月17日同二被告签订《个人借款/担保合同》(编号白山分行新民支行2013-119号)，并于2013年4月27日向被告孙世华发放个人商用贷款1200000.00元，款项按合同要求一次性划入户名：李学秀，账号：×××，开户行：白山工行新民支行。2015年10月起被告孙世华未按照还款计划按时还款，我行多次对被告孙世华、周永胜进行催收并下达催收违约贷款通知书，被告孙世华、周永胜以没有钱为由拒绝还款，截止至2018年10月21日，借款人贷款余额946127.89元，积欠利息170956.36元。1、根据《个人借款/担保合同》第二部分具体条款第十四条第L项约定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”被告孙世华已违约。根据《个人借款/担保合同》第一部分基本约定第十一条争议解决的约定，原告依法向贷款人所在人民法院提起诉讼。 被告周永胜。孙世华答辩：对案件事实没有异议，对欠款数额也没有异议。 本院经审理认定事实如下：孙世华、周永胜系夫妻。2013年4月9日，孙世华、周永胜向工行新民支行申请个人商用房贷款，申请贷款金额1200000.00元，贷款期限120个月，申请还款方式为按月等额本息，所购房屋位于浑江区东兴街。孙世华在申请人处签字、捺印。周永胜在申请人配偶处签字、捺印。同日，工行新民支行（贷款人）与孙世华、周永胜（借款人、抵押人）签订个人购房借款/担保合同。合同主要条款约定贷款金额为1200000.00元，贷款用于购买房屋，贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年(含)以下的，执行本合同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名：李学秀，账号：×××，开户行：新民支行。还款账户户名：孙世华，账号：×××，开户行：新民支行。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定。合同14.1条约定，发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。合同21.1条约定，发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物：A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。工行新民支行在贷款人处加盖个人信贷业务合同专用章，孙世华在借款人、抵押人处签名、捺印，周永胜在共同借款人、抵押物共有人处签名、捺印。 2013年4月12日，工行新民支行就抵押房屋办理他项权登记，他项权证号为白山房他证白BQ字第20130011**，载明房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司白山新民支行，房屋所有权人为周永胜、孙世华，房屋坐落为浑江区新建街05-0009-0317-0007-000122，债权数额为750000.00元。2013年4月27日，工行新民支行向孙世华指定账户发放贷款1200000.00元，并出具个人借款凭证，借款凭证载明贷款金额为壹佰贰拾万元整（￥1200000.00元），收款人李秀学，收款人账号为×××，开户行为工行白山新民支行。借款期限为120月，起息日期为2013年4月27日，借款到期日为2023年4月27日，基准利率（年）为6.55%，利率变动方式为浮动，浮动率为20%，借款当期执行利率（年）7.86%，还款方式为等额。孙世华在借款凭证下方借款人签章处签名、捺印。贷款发放后，孙世华按约定偿还了部分借款本息。尚欠借款本金946127.89元，截至2018年10月21日欠付利息170956.36元。 上述案件事实有原告起诉、被告答辩、庭审陈述及商用房贷款申请表、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、抵押物清单、房屋他项权证、贷款账户交易明细等证据在卷为凭，足资认定。 本院认为，周永胜、孙世华以房屋抵押担保向工行新民支行申请贷款，为此签订《个人购房借款/担保合同》，均系各方真实意思表示，合法有效。工行新民支行按合同约定发放贷款，已履行贷款人义务，周永胜、孙世华应按合同约定按期支付利息及偿还本金。周永胜、孙世华未按约定足额还款，已构成违约，工行新民支行有权依据该合同约定，要求周永胜、孙世华立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故本院对工行新民支行要求周永胜、孙世华偿还借款本金946127.89元。截至2018年10月21日欠付利息170956.36元的诉讼请求予以支持。且周永胜、孙世华应按照合同约定，自2018年10月22日起至上述借款本金付清之日止，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定贷款利率，罚息利率按贷款利率的基础上加收30%确定，向工行新民支行支付利息及罚息。 周永胜、孙世华为上述贷款提供位于浑江区新建街05-0009-0317-0007-000122、05-0009-0317-0007-000121两处商用房作为抵押担保财产，并办理了抵押登记，该抵押条款合法有效，抵押权已设立。周永胜、孙世华未足额偿付借款本息的违约行为符合该合同约定的实现抵押权的情形，应以抵押财产承担抵押担保责任。故本院对工行新民支行主张确认抵押条款合法有效，其就抵押物折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。该抵押房屋折价或者拍卖、变卖后，价款超过债权数额的部分归周永胜、孙世华所有，不足部分周永胜、孙世华清偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”、第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”、第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”之规定，判决如下： 一、被告周永胜、孙世华于本判决发生法律效力之日立即偿还原告中国工商银行股份有限公司白山新民支行借款款本金946127.89元、截至2018年10月21日欠付利息170956.36元，并自2018年10月22日起至借款本金付清之日止，以中国人民银行公布的同期同类贷款利率为基准利率上浮20%确定贷款利率，以贷款利率上浮30%确定罚息利率，向原告中国工商银行股份有限公司白山新民支行支付利息及罚息； 二、原告中国工商银行股份有限公司白山新民支行与被告周永胜、孙世华就位于浑江区浑江区新建街05-0009-0317-0007-000122、05-0009-0317-0007-000121房屋签订的抵押条款有效，原告中国工商银行股份有限公司白山新民支行就该抵押房屋依法折价或拍卖、变卖价款在本判决第一项确定的债权的范围内优先受偿。折价或拍卖、变卖后，价款超过债权数额的部分归被告周永胜、孙世华所有，不足部分由被告周永胜、孙世华清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14854.00元，减半收取计7427.00元，由被告周永胜、孙世华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。 审判员 王 佳 二〇一九年二月二十五日 书记员 常毓丰