河南省温县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0825民初387号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田中心区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：李建忠，河南首鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：葛小平，河南首鼎律师事务所实习律师。被告：郑伟杰，男，1976年出生，汉族，住温县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告郑伟杰保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人李建忠到庭参加诉讼，被告郑伟杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告郑伟杰偿还原告理赔款50239.54元；2、判令被告向原告支付逾期保险费6227.1元；3、判令被告向原告支付违约金（违约金以50239.54元为基数，按日1‰计算，自2018年1月8日起至实际清偿之日止）;3、案件受理费由被告承担。事实与理由：2016年2月17日，被告与中国农业银行股份有限公司焦作建设路支行（以下简称农业银行焦作建设路支行）签订《个人担保借款合同》，需要原告提供保证保险，故被告作为投保人与原告签订《平安个人贷款保证保险单》，被保险人为农业银行，每月保费率为1.7％，月保费为1683元。保险期间，被告拖欠任何一期贷款达80天，原告则依据保险合同约定向被保险人进行理赔。原告理赔后，被告应向原告偿还全部理赔款及未付保费。自原告理赔当日开始超过30天，被告未向原告偿还上述款项，被告应以拖欠的全部款项为基数，自原告理赔之日起，按照每日千分之一计算支付违约金。保险合同签订后，2016年2月18日，被告与农业银行签订个人担保借款合同。合同约定，被告向农业银行借款99000元，贷款期限为36个月，自2016年2月18日至2019年2月17日，借款年利率为6.65％，还款方式为本息等额。借款合同签订后，农业银行依约向被告发放了贷款。期间，因被告拖欠贷款拒不偿还，2018年1月8日，原告依据保证保险合同如约向农业银行进行理赔，理赔金额共计50239.54元。依据保险合同约定，原告理赔后，被告应向原告归还全部理赔款，但被告却迟迟不予归还。另外，被告的行为已经构成违约，应当向原告支付违约金。被告郑伟杰经合法传唤未予答辩，也未向本院提交书面证据。本院经审理认定事实如下：2016年2月17日，被告向原告投保平安个人贷款保证保险一份，原告向被告签发了个人贷款保证保险单。保险单载明：被保险人为农业银行焦作建设路支行，保险金额为117711元，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，投保人按月缴纳保险费1683元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单“特别约定”一栏载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2016年2月18日，被告与农业银行焦作建设路支行签订个人担保借款合同一份，约定被告郑伟杰向该银行贷款99000元，用于日常生活消费，贷款期限为36个月，自2016年2月18日至2018年2月17日，贷款利率为年利率6.65%。上述保险合同及贷款合同签订后，农业银行焦作建设路支行依约向被告发放贷款人民币99000元。被告自2018年9月17日起未能按期足额支付贷款本息，农业银行焦作建设路支行遂向平安财保公司索赔，平安财保公司于2018年1月8日向被保险人农业银行焦作建设路支行赔付了保险金50239.54元（包括贷款本金49207.03元，利息907.81元，罚息124.7元）。农业银行焦作建设路支行向平安财保公司出具保险赔款确认书，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。另查明，截至理赔之时2018年1月8日止，被告拖欠保费金额为6227.1元。以上事实，有原、被告签订的平安个人贷款保证保险合同、被告与农业银行焦作建设路支行签订的个人担保借款合同、借款凭证、被告还款明细、支付保费明细、农业银行焦作建设路支行向原告出具的代偿债务确认书在案佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的平安个人贷款保证保险合同，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规等强制性规定，该合同合法有效。依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，双方均应依约履行自己的义务。现因被告郑伟杰没有按照其与农业银行焦作建设路支行签订的贷款合同履行按期还款义务，而本案原告则依照与被告签订的保险合同的相关约定进行了理赔。原告在实际支出理赔款后，有权依约要求被告偿还理赔款，故对原告要求被告郑伟杰偿还理赔款50239.54元的诉讼请求，本院予以支持。根据保险单约定，涉案保单担保的贷款本金为99000元，保费费率为1.7%/月，按月支付保费1683元（99000元×1.7%），保费计至理赔之日即2018年1月8日应付38204.1元，根据被告银行账号的扣款记录已付保费31977元，尚欠6227.1元（38204.1元-31977元），故平安财保公司主张被告支付逾期保费6227.1元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告签订的保险合同虽约定，违约金的计算方式为以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。但该违约金约定计算方式明显超过年利率24%，《中华人民共和国合同法》条款中对违约金的规定是侧重补偿为主，惩罚为辅的原则，被告的违约行为虽然给原告造成了经济损失，该损失的计算应以利息损失为标准，根据司法解释的规定，民间借贷的年利率为24％，而双方约定的日千分之一的违约金明显高于年利率24％的标准。故对原告要求被告支违约金的诉讼请求，合理部分本院予以支持，即按年利率24％计算违约金。被告郑伟杰经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，此系对其诉讼权利做出的处分，由此产生的法律后果，由其自行承担。综上所诉，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”，《中华人民共和国保险法》第十条“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。”、第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告郑伟杰应于本判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款50239.54元和逾期保费6227.1元，合计56466.64元；二、被告郑伟杰应于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（违约金以50239.54元为基数，自2018年1月8日起至债务实际清偿之日止，按月利率2%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元，减半收取825元，由被告郑伟杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须自觉履行，如一方拒绝履行，对方当事人可在判决书所确定的履行期间届满之日起两年内向本院申请执行，逾期本院将依法不予强制执行。审判员  王鸿元二〇一九年二月十九日书记员  张方严