河南省濮阳县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0928民初8000号原告：山东三永投资有限公司，住所地：山东省聊城经济开发区黄山路星光东昌丽都小区**商业楼**商铺。法定代表人：文合庆，该公司总经理。委托诉讼代理人：管泽超，河南尊严律师事务所律师。被告：邢秀姣，女，1957年12月7日出生，汉族，住濮阳县。被告：焦朝美，男，1973年1月17日出生，汉族，住濮阳县。被告：谷爱清，女，1972年8月5日出生，汉族，住濮阳县。被告：魏瑞玲，女，1978年10月24日出生，汉族，住濮阳县。被告：魏明立，男，1985年10月20日出生，汉族，住濮阳市华龙区。原告山东三永投资有限公司(以下简称三永公司)诉被告邢秀姣、谷爱清、魏瑞玲、焦朝美、魏明立民间借贷纠纷一案，本院受理后，于2018年8月29日作出（2018）豫0928民初5032号民事裁定书，被告山东三永投资有限公司不服，向濮阳市中级人民法院提起上诉。濮阳市中级人民法院作出（2018）豫09民终2313号民事裁定书，撤销本院裁定，指令濮阳县人民法院审理。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告三永公司委托诉讼代理人管泽超、被告魏明立到庭参加诉讼，被告邢秀姣、魏瑞玲、焦朝美、谷爱清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告三永公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告邢秀姣偿还借款本金50,000元及暂定利息1000元（利息自2017年12月25日起按照年利率24%计算至本息付清之日止）；2、判令被告焦朝美、谷爱清、魏瑞玲、魏明立对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：北京荣鼎汇丰投资管理有限公司系“法汇贷”网站经营者，提供信用咨询，为交易提供信息服务，原告系该公司聊城地区运营机构。2017年12月25日，魏碰领、被告邢秀姣夫妻因购买货车通过“法汇贷”网站平台借款50000元，约定借款期限至2018年6月25日，借款年利率11%、罚息利率为日利率0.15%。被告焦朝美、谷爱清、魏瑞玲签订担保承诺书，自愿为上述借款提供连带担保。同日，魏碰领签订债权转让协议，约定逾期利息为日息1%，如逾期14天仍不归还，债权自动由北京荣鼎汇丰投资管理有限公司地方运营机构即原告公司承接，债权人变更为原告。后被告未如期还款，原告多次索要未果，故诉至法院。被告魏明立辩称，魏碰领与我系父子关系，借款属实，贷款时已经协商扣除八个点，实际借了46000元，扣除的钱包括交保险的费用。我认为应直接向保险公司要钱，不应该给我要。具体是否投保、在哪里投保，我均不清楚。魏碰领在农历2017年12月17日去世，我不应当再为其提供担保。被告邢秀姣、谷爱清、魏瑞玲、焦朝美未到庭，未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据,本院予以确认并在卷佐证。经审理本院认定事实如下：魏碰领与被告邢秀姣系夫妻关系。北京荣鼎汇丰投资管理有限公司系“法汇贷网站”的经营者，原告系该公司授权的在濮阳地区独家加盟运营中心，在该地区开展农户咨询、家访、贷后管理等法汇贷平台相关业务，授权期限：2017年1月4日至2019年1月3日。2017年12月7日，魏碰领向法汇贷出具《借款申请书》一份，申请借款5万元，期限6个月，借款用途为做豆腐的短期资金周转，保证人为焦朝美、谷爱清、魏瑞玲，申请人与三保证人在申请书上签字按手印。同日，被告邢秀姣签署《借款人配偶承诺书》一份，同意与魏碰领共同承担上述借款的还款义务，被告焦朝美、谷爱清、魏瑞玲分别为法汇贷出具《担保承诺书》，同意为魏碰领在法汇贷申请借款5万元，期限6年月，用于短期周转，自愿为上述借款承担连带责任。2017年12月25日，魏碰领签署《借款协议》一份，协议列明出借人名录为李富民等五人，乙方借款人为魏碰领，联合借款人为刑（邢）秀姣，焦朝美、谷爱清、魏瑞玲系担保人，借款金额为50000元；魏碰领在协议借款人处签字捺印，借款期限至2018年6月25日，为期6个月，借款成功后，借款人向法汇贷平台需交纳的账户管理费（借款额的年化千分之二）、平台管理费一同扣除，同时收取借款服务费4%，借款利息为年利率11%，罚息利率为日利率0.15%；逾期14天未还款，债权自动由北京荣鼎汇丰投资管理有限公司地方运营机构承接。魏碰领签署《债权转让协议》载明逾期利率为日息1%，逾期14天未还款，债权自动由北京荣鼎汇丰投资管理有限公司地方运营机构即原告承接。2017年12月25日，被告魏明立签署《担保函》一份，自愿为上述借款承担连带责任。当日，协议签订后，魏碰领即通过借贷平台借款50000元，扣除平台服务费2100元，法汇贷实际转给魏碰领47900元（中国建设银行账62×××655）。被告方辩称，山东莘县法汇贷分公司扣除一部分现金，实际借款数额为46000元，且借款期间支付了2个月利息，原告不予认可。本院认为，网络贷款平台以出资人提供的资金，为借款人与出资人提供贷款服务，在借款人通过网络贷款平台借款时不与实际出资人直接面对面设立借款关系。本案中借款人通过北京荣鼎汇丰投资管理有限公司经营的“法汇贷网站”平台借款，并签订借款协议，该协议系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定。合同签订后，原告按借款协议约定履行交付借款义务。合同到期后，被告理应按合同约定履行还本付息义务，而被告方至今仍未履行债务人义务，已构成违约。魏碰领在《债权转让协议》上签字确认，根据《债权转让协议》内容债权转让条件已经成熟，山东三永投资有限公司具有原告的主体资格。被告邢秀姣作为魏碰领的配偶为其的借款承诺与其共同承担偿还义务，应承担偿还责任。法汇贷扣除平台服务费2100元，实际转给魏碰领47900元。因法汇贷平台为借贷双方提供信息等管理服务，并非仅为借款方提供服务，出借人李*民等人与魏碰领原本互不认识，系通过北京荣鼎汇丰投资管理有限公司（平台）形成借贷关系，根据公平原则，法汇贷为双方借贷服务所收取的费用应由借贷双方共同负担。故本院对魏碰领的借款数额应确认为50000元。本案中，双方约定的借款逾期之后按日利率0.15%计收的罚息、日利率0.5%计收的催收费等合计超出了国家关于借款利率的限制性规定，故本院依法调整为按年利率24%计算，超出部分不予支持。被告辩称支付2个月利息，未提交相关证据予以佐证，本院不予采信。被告邢秀姣应自2017年12月25日起至2018年6月25日，按照约定的年利率11%向原告支付利息，逾期利息按照年利率24%计算。被告谷爱清、魏瑞玲、焦朝美、魏明立作为担保人，在借款人未按约还款时，未履行担保义务，也构成了违约，依法应承担连带担保责任。被告谷爱清、魏瑞玲、焦朝美、魏明立承担担保责任后，有权向魏碰领的财产继承人及被告邢秀姣追偿。被告邢秀姣、谷爱清、魏瑞玲、焦朝美经本院合法传唤，未到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。故依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉》若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第三十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邢秀姣于判决生效后十日内偿还原告山东三永投资有限公司借款本金50000元及利息（自2017年12月25日起至2018年6月25日止，按年利率11%计算；自2018年6月26日起至清偿之日止，按年利率24%计算）；二、被告谷爱清、魏瑞玲、焦朝美、魏明立对上述款项负连带清偿责任，被告谷爱清、魏瑞玲、焦朝美、魏明立承担保证责任后，有权向魏碰领财产继承人、被告邢秀姣追偿。三、驳回原告山东三永投资有限公司其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费538元，由被告邢秀姣、谷爱清、魏瑞玲、焦朝美、魏明立负担。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审判员  刘怀中二〇一九年二月三日书记员  王文超