文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初20877号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市**兴政路**中环广场****101，**601-603、605-606，**701-702（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：孙炳章，行长。委托诉讼代理人：李美玲，广东盈进律师事务所律师。委托诉讼代理人：卫冬云，广东盈进律师事务所律师。被告：李永贤，男，1982年4月4日出生，汉族，身份证住址广东省高要市之一，被告：黄许燕，女，1979年10月14日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告李永贤、黄许燕金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行诉称，因被告李永贤拖欠贷款款项，被告黄许燕是本案贷款保证人，且被告李永贤与被告黄许燕系夫妻。故原告平安银行中山分行请求判令：1.被告李永贤向原告平安银行中山分行偿还贷款本金788600.27元及利息【暂计至2018年8月1日，利息（含罚息）67178.12元、复利3822.98元，之后的利息、罚息、复利按《贷款合同》约定计算至贷款全部还清之日止】；2.被告黄许燕对被告李永贤的上述本案债务承担连带清偿责任；3.被告李永贤、黄许燕承担本案原告平安银行中山分行因实现债权所产生的合理费用。庭审中，原告平安银行中山分行陈述被告李永贤于诉讼期间有偿还部分款项，明确截至2019年2月19日尚欠贷款本金785660.27元、利息（含罚息）126321.83元、复利15492.56元；明确没有产生其他合理费用。被告李永贤、黄许燕经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：李永贤。签约情况：双方于2016年9月29日签订《贷款合同》【合同编号：平银(中山分行)贷字（2016）第（SW20160929008399）号】。贷款金额：840000元。贷款期限：120个月，从2016年9月29日至2026年9月28日止。约定还款方式：按月等额还款。贷款执行利率：固定利率，年利率14.5%。贷款用途：用于归还李永贤与平安银行中山分行于2014年8月18日签订的《个人信用额度贷款合同》【编号：平银（中山分行）个信额字（2014）第（SW20140815000592）号】项下所欠贷款。罚息计收标准：贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率水平上加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收。提前收贷约定：借款人发生欠息、逾期、垫款即构成违约事件。借款人有违约事件发生时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金。保证担保情况：2016年9月29日，黄许燕与平安银行中山分行签订《保证担保合同》【合同编号：平安（中山分行）保字（2016）第SW20160929008399号】，合同约定黄许燕自愿为李永贤从2016年9月29日到2026年9月29日与平安银行中山分行签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同（以下简称主合同）项下债务提供连带责任保证。保证担保范围包括主合同项下全部债务（包括本金、利息、复利、罚息、实现债权和担保权利的费用等）。上述债务本金最高（余额）为840000元。保证期间从合同生效之日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。欠款违约情况详见下表（截至2019年2月19日，单位：元）：            序号              贷款本金              贷款期限              欠本金              欠利息      （含罚息）              欠复利                  1              87100.02              起：2016年9月29日      止：2026年9月28日              81770.34              13030.47              1587.77                  2              752899.98              起：2016年9月29日      止：2026年9月28日              703829.93              113291.36              13904.79                  合计              840000                            785600.27（其中逾期本金49685.92）              126321.83              15492.56      另查，李永贤与黄许燕系夫妻关系，双方于2008年7月3日登记结婚。本院认为,李永贤向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，根据合同约定，平安银行中山分行有权提前收回贷款本息。截至2019年2月19日，李永贤所欠贷款本息数额，有平安银行中山分行的个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单等予以证实，且李永贤没有证据予以推翻，本院予以确认。由于平安银行中山分行已诉请提前收贷，故提前收贷之前的贷款利息、罚息及复利应按合同约定计算，提前收贷之后的逾期贷款只能按合同约定的罚息利率计收逾期利息，不再计收正常利息及复利，平安银行中山分行主张贷款正常利息及复利计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。黄许燕对李永贤的上述债务向平安银行中山分行提供了连带责任保证，故黄许燕应依约对李永贤的上述债务承担连带清偿责任。李永贤、黄许燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李永贤于本判决发生法律效力之日向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金785600.27元及利息【暂计至2019年2月19日的利息（含罚息）为126321.83元、复利15492.56元；从2019年2月20日起至本判决发生法律效力的之日止，按合同约定计收正常利息、罚息、复利，即正常利息按贷款年利率14.5%计算，对罚息及复利，按罚息利率即贷款年利率14.5%水平上加收50%计算；从本判决发生法律效力之次日起至清偿之日止的逾期贷款利息，以实欠本金为基数按罚息利率计算】。二、被告黄许燕对被告李永贤的上述债务在最高债权额840000元及正常利息、罚息、复利的范围内承担连带清偿责任。三、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12396元，诉讼保全费4818元，合计17214元（该款原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告李永贤、黄许燕负担并应在判决生效之日迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  冯艳玲人民陪审员  林 祺二〇一九年二月二十五日书 记 员  阮 铮黄慧珍