文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初22号原告：中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳办苏家街**，统一社会信用代码915001179036087700。负责人：黎阳，行长。委托诉讼代理人：何乐，男，该行员工。被告：余玲，女，1974年2月11日出生，住重庆市南川市。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“农行合川支行”）诉被告余玲信用卡纠纷一案，本院于2019年1月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行合川支行的委托代理人何乐到庭参加了诉讼，被告余玲经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行合川支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告余玲立即偿还原告透支本金金额252999元，并支付截止至2018年12月14日的已过期分期手续费731.97元，利息115.01元，逾期还款违约金419.95元，合计254265.93元；2.判令被告余玲向原告支付从2018年12月15日起至分期资金本息结清日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以分期资金252999元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息115.01元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分5%计算）；3.本案的律师费、诉讼费、公告费、保全费以及实现债权的其他费用全部由被告承担；4.判令被告余玲在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即大众汽车享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述1至3项的范围内优先受偿。庭审中，原告农行合川支行明确第3项诉讼请求为：本案案件受理费2556.99元及保全费1815元由被告承担。事实及理由:2018年7月10日,原、被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》,约定原告向被告提供分期资金金额为27.6万元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务，用于购买大众汽车一辆，分期期数为36期，分期手续费费率为9.6%。债务人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任一项即视为违约，原告有权将当期分期本金及当期分期手续费计入贷记卡当期账单最低还款额度，有权提前收回分期资金，并要求其承担由此产生的分期手续费、利息、复利、滞纳金以及诉讼费等其他实现债权和担保权的一切费用。同时，被告以其购买的上述轿车提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金，超限费、分期手续费、损害赔偿金等以及银行实现债权和担保权的一切费用。原告按照合同约定向被告发放贷款后，但被告未按照合同约定履行还款义务，截止2018年12月14日，共拖欠原告本息等合计254265.93元。原告认为，原告与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》合法有效，被告余玲逾期偿还原告分期资金本息的行为已违反合同约定，原告现要求被告余玲立即偿还全部分期资金本息并承担相关费用；同时，原告对被告提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。原告为维护自己合法权益，故起诉来院，诉请如前。被告余玲未作答辩。原告农行合川支行围绕其诉讼请求举示了：中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、收费标准、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则、中国农业银行金穗信用卡章程、授权书、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》、机动车登记证书、专项分期账户详细信息、交易明细，业务凭证，拟证明被告在原告处贷款27.6万元，并以其所购的汽车进行了抵押担保，原告依约向原告发放了贷款，被告逾期未归还贷款以及所欠的贷款金额的事实，被告余玲未到庭发表质证意见，经审查，以上证据合法、客观真实、与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定以下事实：2018年7月10日，原告农行合川支行与被告余玲签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告提供分期资金金额为27.6万元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务，用于购买大众汽车一辆，分期期数为36期，分期手续费费率为9.6%，分期手续费为26496元。同日，被告余玲与原告签订《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》，以余玲所购的汽车进行了抵押担保，并于2018年7月30日办理了抵押登记。原告于2018年7月30日向被告发放了27.6万元的分期资金，业务凭证上显示分期总本金27.6万元，分期总手续费26496元，期数36，首期应还本金7667元，首期应还手续费736元。《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中10.2、10.3项约定,债务人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任一项即视为违约，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。《金穗信用卡领用合约》中4.1条约定透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.3项约定未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。贷款发放后，被告未按约偿还款项，截止2018年12月14日，被告尚欠原告分期本金252999元，分期手续费731.97元，分期利息115.01元，分期逾期还款违约金419.95元，合计254265.93元。另查明，原告农行合川支行为本次诉讼支出财产保全费1815元。本院认为，原告与被告余玲签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》、《金穗信用卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。根据以上合同的约定，被告余玲负有按约偿还本息的义务，但其未能按约履行偿还义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任，根据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，原告有权提前收回分期资金，故原告要求被告余玲偿还透支本金金额252999元，并支付截止至2018年12月14日的已过期分期手续费731.97元，利息115.01元，逾期还款违约金419.95元，合计254265.93元，以及支付从2018年12月15日起至分期资金本息结清日止的利息、复利、逾期还款违约金的请求符合双方当事人的合同约定及国家相关金融法律法规的规定，本院予以支持。被告余玲以其所有的大众汽车为贷款提供抵押担保并依法办理了抵押登记，抵押权成立，现因被告余玲未能按约归还本息，原告作为抵押权人就该抵押物享有优先受偿权。故原告关于抵押权的诉请符合法律规定，本院依法予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《诉讼费交纳办法》第三十八条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定,判决如下：一、由被告余玲在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行透支本金金额252999元，并支付截止至2018年12月14日的已过期分期手续费731.97元，利息115.01元，逾期还款违约金419.95元，合计254265.93元；二、由被告余玲在本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行支付从2018年12月15日起至分期资金本息结清日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以分期资金252999元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息115.01元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分5%计算）；三、由被告余玲在本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行支付财产保全费1815元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行对被告余玲提供的抵押物即大众汽车在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5113.98元，减半收取2556.99元，由被告余玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 陈永静二〇一九年二月二十日法官助理 何京霜书 记 员 段孟池