上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0109民初33064号原告：上海栀婷网络科技有限公司，住所地上海市金山区。法定代表人：蒋国盛，执行董事。委托诉讼代理人：周懿懿，上海市锦天城律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖僖敏，上海市锦天城律师事务所律师。被告：水文涛，男，1994年4月14日出生，汉族，住上海市闵行区。委托诉讼代理人：水劲松，男，1968年9月12日出生，汉族，住址同上。原告上海栀婷网络科技有限公司与被告水文涛民间借贷纠纷一案，本院于2018年12月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赖僖敏律师、被告委托诉讼代理人水劲松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还原告借款本金243,906元；2.判令被告偿付原告以243,906元为基数，自2019年1月14日起至2019年2月15日止按月利率2%计算的利息5,365.93元；3.判令被告偿付原告以243,906元为基数，自2019年2月16日起至实际清偿之日止按月利率2%计算的利息；4.判令对被告名下牌照号为沪DCXXXX的奥迪牌小型轿车进行拍卖，原告对拍卖价款具有优先受偿权。事实和理由：2018年3月14日，原告与被告签订《借款合同》，原告出借31万元给被告，月利率0.99%，期限四十八个月，还款方式为等额本息。如被告未能按约还款，自逾期之日起，需承担总借款金额按每日5‰计算的违约金，被告逾期支付超过十日的，借款到期，原告可以要求被告立即返还借款本息。同日，双方还签订了《车辆抵押合同》，被告提供其名下的奥迪牌车辆作为系争借款的抵押物。当日，原告作为抵押权人为该车设定抵押权登记。2018年4月13日至10月12日，被告每月还款9,527.33元，但被告逾期返还2018年11月的本息超过十日，属于违约，故原告要求被告提前返还借款本金并支付利息、行使抵押权。被告辩称，不同意原告的诉讼请求，希望继续按原合同履行，对原告主张的借款本金金额不认可。2018年3月14日放款当天，被告转给原告的法定代表人蒋国盛16,969元，蒋国盛表示其中1万元是保证金，6,969元是最后一个月的本金及利息。2018年11月被告未能按期还本付息，是因为被告当时资金紧张，并且也告知过原告这一情况。另外当时支付的16,969元也足以支付一个月的本息，因此被告并不构成违约。另外，企业放贷必须经过银监会批准，应当具有相应的金融牌照，但根据被告的工商信息显示，其并无放贷业务资格，原告属于违规放贷。针对被告的辩称意见，原告补充称，确实收取了被告16,969元，其中包括自2018年3月15日起至4月13日止以31万元为本金按月利率0.99%计算的首期利息3,069元、保证金9,300元及GPS安装费用4,600元，其中4,600元属于GPS设备费用，原告未再另行收取安装和维护费用。本案原告已经在诉讼请求中将收取的首期利息及保证金共计12,369元冲抵了借款本金，自2018年3月15日起双方的借款本金按297,361元计，而非31万元。被告对该计算方式并无异议。本院经审理认定事实如下：2018年3月14日，原告与被告签订《借款合同》一份，载明被告因资金周转需要，向原告借款,被告以自有车辆作为抵押物。合同约定借款金额为31万元，期限四十八个月，以实际到账之日起算，月息为0.99%。如被告未能按约还款，则自逾期之日起，承担按总借款金额每日5‰计算的违约金。逾期超过十日的，视为借款到期，原告可要求被告立即偿还借款本息，并按借款总额的20%支付违约金。担保方式为汽车抵押。同日，原告与被告签订《车辆抵押合同》，约定被告将其名下的车架号为LFV3B28UXFXXXXXXX、牌照号为沪B6XXXX(应为笔误，2018年3月13日该车辆由水劲松过户给被告，牌照号为沪DCXXXX)的奥迪牌小型轿车为前述债务提供抵押，抵押担保的范围包括本金、利息、违约金和实现债权的费用等。当日，原告和被告办理了车辆的抵押权登记，原告为抵押权人。同日，双方还签订了一份《车辆GPS安装与维护协议》，约定原告同意在被告自有车辆上安装GPS，被告应向原告支付GPS维护有关的使用费、折旧费、押金，具体金额由被告另行签字确认。2018年3月14日，被告在原告出具的《还款说明书》上签字确认，其中载明到账金额293,031元，利息3,069元，保证金9,300元，GPS综合费4,600元，还款方式为等额本息，每月13日前支付9,527.33元。当日，原告通过蒋国盛的账户向被告支付了16万元。当日，被告支付至蒋国盛的账户16,969元。同年3月15日，原告再次通过蒋国盛的账户支付被告15万元。2018年4月13日至10月12日期间，被告均按约还款9,527.33元。2018年11月被告未能还款。故原告诉至本院，要求判如所请。另查明，2018年12月1日及2019年1月13日，被告各向原告还款9,527.33元。本院认为，原告与被告构成民间借贷关系，双方均应恪守合同义务。被告辩称原告属于违规放贷，缺乏证据证明，本院对该说法不予采纳。原告向被告支付了31万元的款项后，当日被告即支付原告16,969元，现除GPS综合费4,600元外，原告自愿将收到的12,369元用于冲抵借款本金，于法不悖，本院予以确认。根据《还款说明书》，被告应于每月13日返还原告款项9,527.33元，而2018年11月13日前被告未能按时足额向原告支付相应本息，直至2018年12月1日，被告才支付了9,527.33元，逾期已经超过十日；同时，2018年12月13日前被告亦未按期足额还款，直至2019年1月13日才支付，逾期亦超过十日，故原告按约主张借款到期，被告应提前支付本息具有事实和合同依据。被告辩称已经告知原告2018年11月无法还款，但该说法并未得到原告的认可，且被告亦未证明原告同意其逾期还款。对于原告扣除12,369元之后的借款本息计算方式，被告并无异议，本院予以确认，根据被告的还款情况，至2018年11月13日止，被告尚欠原告借款本金250,252.34元、利息2,642.66元，被告未能按约还款，显属违约，应承担违约责任，原告自愿将约定的违约金计算方式调整为按月利率2%计算利息，与法不悖，本院予以确认。此后被告又向原告返还部分款项，计至2019年2月15日止，被告尚欠原告借款本金243,906元、利息5,365.93元。对于2019年2月16日之后的利息，被告亦应按月利率2%计付。同时，被告提供了其自有车辆作为系争债务的抵押，原告亦办理了抵押权登记，故原告要求就该车辆行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告水文涛于本判决生效之日起10日内返还原告上海栀婷网络科技有限公司借款本金243,906元；二、被告于本判决生效之日起10日内支付原告计至2019年2月15日止的利息5,365.93元；三、被告于本判决生效之日起10日内支付原告以243,906元为基数，自2019年2月16日起至实际付清之日止按月利率2%计算的利息；四、如被告未能按期足额履行上述第一至三项付款义务，原告有权与被告协议以其名下车架号为LFV3B28UXFXXXXXXX、牌照号为沪DCXXXX的奥迪牌小型轿车折抵，或者向法院申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5,206.13元(原告已预缴)，减半收取为2,603.07元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审判员  张海二〇一九年二月二十六日书记员  吴静附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。……四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。