江苏省苏州市相城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0507民初5858号 原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路**。 负责人：钱向军，行长。 委托诉讼代理人：刘川，上海小城（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：薛姝瑜，上海小城（苏州）律师事务所律师。 被告：沈剑，男，1987年7月7日生，汉族，住江苏省苏州市相城区。文书送达确认地址苏州市相城区绿色时光29-203。 原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（下称相城中行）与被告沈剑金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月12日受理后，依法由审判员徐永明独任审判，因向被告公告送达应诉通知书、起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，本案转普通程序，由审判员徐永明任审判长主审本案，人民陪审员邱玉芳、曹凤珠参加评议，于2019年2月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘川到庭参加诉讼。被告沈剑经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告提出诉讼请求，要求法院依法判令：1、被告向原告清偿贷款总额780731.53元(其中本金766828.75元、利息13695.88元、罚息206.9元，利罚息暂计算至2018年6月20日，之后至实际给付之日按《个人一手住房贷款合同》(编号：2015相中零住借字第945号)的约定计收利罚息)；2、被告向原告赔偿为实现债权导致的律师费损失39129元。以上两项诉讼请求合计为819860.53元；3、被告不履行上述债务(包含本案诉讼费用)时，原告有权对被告所有的本案抵押物坐落于苏州市相城区元和街道玉成路76号金域隆华庭10幢303室的房屋进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。 庭审中，将第一项请求明确为要求被告向原告清偿贷款总额780731.53元(其中本金766828.75元、利息13695.88元、罚息206.9元，计算至2018年6月20日)和2018年6月21日至6月30日的利息987.05元及支付以本金766828.75元、利息13695.88元之和即780524.63元为基数，按照中国人民银行公布实施的同期同类贷款基准利率下浮5%后上浮50%自2018年7月1日起至被告实际清偿之日止的利息。 事实和理由：2015年7月，原告与被告签订一份《个人一手住房贷款合同》(编号：2015相中零住借字第945号)，约定由原告提供贷款80万元给被告用于购买坐落于苏州市相城区元和街道玉成路76号金域隆华庭10幢303室的房屋；借款期限360个月；还款方式为按月等额本息还款法；借款人如未按期还款，贷款人对逾期贷款按本合同载明的贷款利率水平上加收50%的罚息；借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部提前到期；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用(包括律师费用)由借款人承担。原告按约于2015年7月1日向被告发放贷款80万元。双方并于2016年9月6日对上述房屋依法办理了抵押登记，抵押权人为原告。截至起诉之日，被告已连续4期未能履行还款义务。原告曾委托律师发函给被告，宣布贷款全部提前到期，并要求其提前清偿全部贷款本息，但被告至今仍未履行。被告拖欠贷款的行为，已严重违反了借款合同的约定，原告特诉至贵院请求判准前列各项诉讼请求。 被告沈剑未应诉答辩。 经审理查明，2015年6月24日，被告沈剑向原告申请贷款80万元，以相城区金域隆华庭10-303室房屋作抵押，原告审核同意。当日，被告向原告出具文书送达地址确认书，确认苏州市相城区绿色时光29-203为原告送达催收函、对账单等文书以及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。2015年7月1日，原告作为贷款人与被告沈剑作为借款人及抵押人、苏州永隆地产有限公司（下称永隆公司）作为保证人签订《中国银行个人一手住房贷款合同》（下称贷款合同）一份，合同共十六条，另有合同附件一特别签订条款六条及附件二通用条款六条。合同约定由原告提供贷款80万元给被告用于购买位于相城区金域隆华庭10-303室房屋；贷款实际执行利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应期限贷款基准利率下浮5%执行,每年1月1日重新定价一次。利息从放款之日起计算，还款方式为按月等额本息还款。贷款期限为360个月，自实际放款日起算，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的1日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日。贷款直接划至永隆公司在中行相城支行53×××66账户。被告沈剑在贷款人处开立还款账户，户名沈剑，账号55×××87。借款人未按期还款，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。通用条款第三条条款内容中约定：如借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，第二条约定借款人以本合同项下贷款所购的房屋提供抵押，担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（含复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。该合同上，原告作为贷款人盖章，被告沈剑作为借款人签名，永隆公司作为保证人盖章。合同附件一特别签订条款第五条担保信息中的抵押物信息清单上写明抵押物相城区元和街道10-303室，被告沈剑作为抵押人签名。同日，被告沈剑向原告立具借款借据一份，借款借据载明借款金额80万元，收款人为永隆公司，收款账号53×××66，原告依约发放了贷款,借款期限2015年7月1日至2045年7月1日，月利率4.275。2018年6月27日，原告委托律师按上述文书送达确认地址邮寄律师函给被告，告之被告沈剑至2018年6月20日，你已有四期未能按期偿还贷款本息，宣布上述合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告必须在2018年7月1日前清偿全部贷款本息如不履行，银行将提起诉讼，收回全部贷款本息，由此产生的一切损失（包括但不限于案件受理费、财产保全费、律师费、评估拍卖费用）将全部由被告负担。经本院核查该邮件于2018年7月3日被退回,原因为人不在不接电话。 另查明，被告沈剑所设定的抵押房屋于2016年9月6日办理苏（2016）苏州市不动产证明第7018203号不动产登记证明，载明权利人为中国银行股份有限公司苏州相城支行，义务人沈剑，房屋坐落相城区元和街道玉成路76号金域隆华庭10幢303室。抵押方式一般抵押，抵押范围全部，被担保主债权数额80万元，不动产权证书号苏（2016）苏州市不动产权第7023309号。原、被告及永隆公司三方签订的贷款合同约定由永隆公司提供阶段性担保，自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并贷款人收到他项权证起，永隆公司不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。 再查明，被告沈剑自2018年3月起未能按合同履行偿还贷款本息的义务，截止2018年6月20日，被告沈剑结欠原告借款本金766828.75元、利息13695.88元、罚息206.90元未还。之后被告未履行还款义务。 还查明，原告因本案委托律师诉讼，原告与上海小城（苏州）律师事务所签订委托代理合同，约定支付代理费39129元。 上述事实，由原告提供的个人贷款申请表一份、个人一手住房贷款合同（含附件一特别签订条款、附件二通用条款）一份、借款借据、放款信息各一份、不动产登记证明一份、逾期未还查询单及贷款已还明细单各一份、律师函及邮寄凭证（含退回的邮件原件）各一份、送达地址确认书一份、委托代理合同一份等证据及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，原告相城中行作为贷款人与被告沈剑作为借款人及抵押人、永隆公司作为保证人签订的个人一手住房贷款合同有效。被告沈剑向原告出具的文书送达地址确认书对原、被告双方具有法律约束力；被告沈剑自2018年3月起未能按约履行还贷义务，原告相城中行有权按合同约定宣布贷款提前到期并要求被告归还全部贷款本息，原告相城中行要求被告沈剑归还766828.75元、利息13695.88元、罚息206.90元（截止2018年6月20日）及自2018年6月21日至30日的利息987.05元诉讼请求，符合贷款合同的约定和法律规定，本院予以支持；对于原告相城中行要求被告沈剑支付自2018年7月1日以借款本息之和为基数至实际给付之日止按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮5%再上浮50%计算的利息的诉讼请求，本院认为，被告在出现逾期还款的情况后，为了维护交易的稳定，原告不应随意宣布贷款提前到期，应告知被告并要求其限期纠正违约行为，如期限届满后被告仍未能按约履行，则原告方有权宣布贷款提前到期。在本案中，原告于2018年6月27日向被告确认的文书送达确认地址邮寄律师函，律师函告知被告沈剑贷款全部到期，并要求被告在2018年7月1日前归还全部贷款本息，但该邮件被退还，邮件退还之日2018年7月3日应视为送达之日，故原告可自2018年7月4日起按照贷款全部到期要求被告承担以本息之和（766828.75元加利息13695.88元）为基数按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮5%再上浮50%计算至实际给付之日止的逾期利息。对于2018年7月1日至2018年7月3日的利息应以双方合同约定的利率计算，根据原告的逾期未还款查询单，2018年7月被告应付的借款利息为2956.62元，则本院核定前述时段的利息为286.12元；原告主张因诉讼所产生的律师费39129元由被告沈剑承担，符合双方合同的约定，本院予以支持；原告相城中行根据合同约定，要求对被告沈剑提供的位于苏州市相城区元和街道玉成路76号金域隆华庭10幢303室的抵押物进行拍卖、协议折价或变卖，并从所得价款中优先受偿的诉讼请求，本院认为，被告沈剑自愿提供上述房屋作为履行债务的抵押担保，且已经办理抵押登记手续，抵押权依法成立并生效，故原告的该项诉请有理有据，本院予以支持。被告沈剑未应诉抗辩，未提供反驳原告主张的证据，应承担由此引起的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告沈剑于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行借款本金766828.75元、利息13695.88元、罚息206.90元（截止2018年6月20日）及自2018年6月21日至2018年7月3日止的利息1273.17元，合计人民币782004.70元；被告沈剑同时偿付原告中国银行股份有限公司苏州相城支行以本息之和780524.63元为基数按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率下浮5%再上浮50%计算的自2018年7月4日起至实际给付之日止的逾期利息。 二、被告沈剑赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行律师费损失39129元，于本判决生效后十日内履行。 三、被告沈剑不履行上述付款义务时，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以被告沈剑所设定的位于苏州市相城区元和街道玉成路76号金域隆华庭10幢303室的房屋｛不动产登记证明：苏（2016）苏州市不动产证明第7018203号，不动产权证书号：苏（2016）苏州市不动产权第7023309号｝折价或者拍卖、变卖的所得价款在80万元范围内优先受偿的权利。 如采用转账方式支付，请汇入原告指定账户；或汇入苏州市相城区人民法院，开户行：建设银行苏州市相城支行营业部，账号：32×××22。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费收取11999元，公告费300元，合计诉讼费用人民币12299元由被告沈剑负担（被告负担的诉讼费应于本判决生效后十日内交至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331015930，被告应负担的公告费300元，原告已直接预交至人民法院新闻传媒总社，由被告在本判决生效之日起十日内支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院，同时向该院（开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，户名：苏州市中级人民法院）预交上诉案件受理费。 审 判 长  徐永明 人民陪审员  邱玉芳 人民陪审员  曹凤珠 二〇一九年二月二十日 书 记 员  周 慧 附录：本案所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条押抵担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。