文书内容广州互联网法院民 事 判 决 书（2018）粤0192民初657号原告：广州平安好贷小额贷款有限公司，住所地广州市越秀区长堤大马路果菜西一街8、10、14号自编A第4层房屋（仅限办公用途）。法定代表人：胡向阳，该公司执行董事。委托诉讼代理人：耿雷，广东法盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓小成，广东法盛律师事务所律师。被告：罗松开，男，1973年7月15日出生，汉族，住所地广东省增城市。原告广州平安好贷小额贷款有限公司（以下简称平安好贷公司）与被告罗松开小额借款合同纠纷一案，本院于2018年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安好贷公司的委托诉讼代理人邓小成、耿雷到庭参加了诉讼，被告罗松开经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安好贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金262699.59元及按照合同约定支付利息、罚息、复利、管理费（截至2018年9月13日，利息13197.07元，罚息2653.49元、复利607.33元、管理费10560元；从2018年9月14日起至实际清偿之日止，罚息、复利均按合同约定利率加收50%计付，管理费按1320元/月的标准计付）；2.判令被告承担本案的诉讼费用、财产保全费用、律师费用等相关费用。事实和理由：2017年7月28日，平安好贷公司与罗松开以在线点击确认方式签订《借款合同》，约定罗松开作为借款申请方，平安好贷公司作为出借人，贷款金额30万元，贷款用于“装修+购家私电器”；贷款期限36个月，贷款利率每年8.4%，每月管理费为1320元；还款方式为等额本息，双方并约定具体还款日；逾期罚息利率为本合同约定的利率加收50%，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，罗松开向平安好贷公司出具了支付委托书，委托平安好贷公司将罗松开的贷款放款金额中的15000元划转至案外人上海壹账通金融科技有限公司账户。合同签订后，平安好贷公司及时履行了放款义务，向罗松开指定的银行账户发放贷款人民币30万元，其中包括代罗松开向上海壹账通金融科技有限公司支付的15000元服务费。2018年1月28日起，罗松开开始逾期还款，经平安好贷公司多次催告后，罗松开仍未按照合同约定履行还款付息义务。为维护平安好贷公司的合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告罗松开未作答辩亦未举证。原告为证明其主张，向本院提交《借款合同》、《还款情况表》、平安付转账凭证、批复、数字签名验证报告、营业执照、电子认证服务许可证、电子认证服务使用密码许可证、《民事委托代理合同》、律师费发票等证据，本院核实无误后予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年11月6日，广州市越秀区金融工作局发布《关于同意广州平安好贷小额贷款有限公司开业的通知》（越金融[2015]9号），批复同意原告平安好贷公司核准的主要业务范围包括办理各项小额贷款及其他经批准的业务，其中同一借款人的贷款余额不得超过500万元。2017年7月28日，被告因装修及购家私电器需要，经案外人上海壹账通金融科技有限公司（以下简称壹账通公司）居间介绍，与原告签订《借款合同》（编号：YHFRED1707216752号），约定：原告向被告提供借款30万元，借款期限为36个月，自实际放款之日起计算，借款利率为年利率8.4%，还款方式为等额本息，原告按照实际获得贷款金额0.44%/月的费率标准按月收取月管理费1320元，每月管理费将按月与借款人当期应付本金、利息一并收取，月管理费收取次数按照贷款实际使用月数（含还款当月）计算。如被告未能按期归还借款本金（包括原告宣布全部或部分提前到期的借款本金），原告有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。逾期罚息利率为本合同约定的利率加收50%即年利率12.6%，对被告未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。《借款合同》6.5（14）约定原告有权在被告逾期支付任一期应还款的，可立即决定本合同项下借款人尚未偿还的贷款全部或部分提前到期。根据《借款合同》6.6（1）之约定，此时罗松开应在收到平安好贷公司提前到期通知之日起按照其约定的时间支付每月管理费（截至全部或部分贷款提前到期之日尚未支付的每月管理费）、违约金、罚息、复利、利息及本金。合同约定自借贷双方签署确认且贷款实际发放至借款人账户后生效。如被告逾期还款的，被告应承担贷款人为主张权利而付出的相关费用，包括但不限于律师费等。并约定被告用于接收平安好贷公司或人民法院（仲裁机构）发送的各类纸质函件或电子数据通知、法律文书的送达地址、联系电话及电子邮箱，送达地址适用范围包括合同履行期间双方各类通知、函件等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达；同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。2019年1月4日，中金金融认证中心有限公司认证确认被告在《借款合同》中电子签名的真实有效性，签章时间为2017年7月14日。另查，中金金融认证中心有限公司已取得中华人民共和国工业和信息化部颁发的《电子认证服务许可证》以及国家密码管理局颁发的《电子认证服务使用密码许可证》。2017年7月28日，上海壹账通金融科技有限公司与被告签订《借款服务协议》，约定壹账通公司向被告收取涉案借款合同的服务费15000元，由原告从借款金额中直接扣除并向壹账通公司支付。原告通过具有互联网支付功能的平安付科技服务有限公司向被告中国银行账户62×××19放款285000元，2017年12月1日，原告向壹账通公司转账支付包含本案15000元服务费在内的151800960元服务费，诉讼过程中壹账通公司向本院确认收到本案服务费15000元。另查，平安付科技服务有限公司的经营范围包括互联网支付（全国），并领有Z20002744000016号中华人民共和国支付业务许可证。合同生效后，被告仅于2017年8月至2017年12月五个月间每月按期偿还本息9456.37元、管理费1320元，共偿还53881.85元。被告自2018年1月29日开始逾期还款。原告为实现本案债权，于2018年10月8日与广东法盛律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托律师参与诉讼，律师费2500元。本院认为，虽然《借款合同》中被告的签名系数字签名，但原告已通过展示借款流程证明被告在签名确认前已通过人脸识别认证身份，并提交数字签名验证报告、营业执照、电子认证服务使用密码许可证、电子认证服务许可证证据，可以证明原告的电子印章及被告电子签名的真实有效性，原告也实际向被告发放了借款，故原被告之间的借贷关系成立，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照约定向被告发放了贷款，被告未按约还款，已构成违约，现原告依据合同约定主张合同提前于2018年9月13日到期于法有据，本院诉讼材料于2018年11月30日送达被告，应视为于当日向被告送达了要求提前还款的意思表示，故被告应当承担偿还原告借款本金并支付逾期罚息等民事责任。根据原告陈述被告的还款情况，本院确认截至2018年9月13日，被告尚欠原告借款本金262699.59元、利息13197.07元，罚息2653.49元、管理费10560元（详见附表一）。因原告主张的复利607.33元包括了对每日复利的所产生的复利，因计收循环复利缺乏依据，本院对超出部分不予支持，经计算至2018年9月13日，复利应为590.02元（详见附表二）。同时，被告自2018年1月28日开始逾期还款，自逾期之日2018年1月29日至2018年9月13日的利息11358.17元（13197.07-1838.9）、罚息2653.49元、管理费9240元、复利590.02元之和，并未超过借款本金262699.59元以年利率24%自2018年1月29日计算至2018年9月13日止的利息标准，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条关于“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，故本院对于该部分诉讼请求予以支持。对于原告要求被告自合同到期之日起至清偿所有款项之日止，按每月1320元支付管理费的请求，本院认为，根据《借款合同》6.6（1）之约定，原告仅有权请求被告支付截至提前到期之日被告尚未支付的的管理费，因此原告该项请求于法无据，本院予以驳回。原告为实现本案债权，委托律师进行诉讼代理活动，并实际支付了律师费，现原告要求被告承担该费用，符合双方约定，本院予以支持。被告无正当理由不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第九十条、第一百零八条的规定，判决如下：一、被告罗松开于本判决生效之日起十日内向原告广州平安好贷小额贷款有限公司偿还贷款本金262699.59元、利息13197.07元、罚息（截至2018年9月13日的罚息为2653.49元，自2018年9月14日起至还清之日止，罚息以262699.59元为基数按照年利率12.6%计付）及复利（截至2018年9月13日的复利为590.02元，自2018年9月14日起至还清之日止，复利以13197.07元为基数按照年利率12.6%计付），并向原告支付管理费10560元；二、被告罗松开于本判决生效之日起十日内向原告广州平安好贷小额贷款有限公司支付律师费2500元；三、驳回原告广州平安好贷小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如罗松开未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2822.9元，由被告罗松开负担。如不服本判决，双方可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  周扬二〇一九年二月二日法官助理廖慈芳书记员吴博雅附表一：（单位：元）            应还款日期              还款状态              当期已还本金              当期未还利息              当期未还罚息              当期未还管理费                  20180828              逾期              0              1457.71              44.79              1320                  20180728              逾期              0              1513.31              130.66              1320                  20180628              逾期              0              1568.53              212.58              1320                  20180528              逾期              0              1623.36              296.09              1320                  20180428              逾期              0              1677.81              375.7              1320                  20180328              逾期              0              1731.88              456.9              1320                  20180228              逾期              0              1785.57              528.9              1320                  20180128              逾期              0              1838.9              607.87              1320                  20171228              结清              7564.52              0              0              0                  20171128              结清              7511.94              0              0              0                  20171028              结清              7459.72              0              0              0                  20170928              结清              7407.86              0              0              0                  20170828              结清              7356.37              0              0              0                  总计                            37300.41（未还本金262699.59）              13197.07              2653.49              10560      附表二：（单位：元）            应还款日期              还款状态              逾期天数              当期未还利息              当期未还复利                  20180828              逾期              16              1457.71              8.16                  20180728              逾期              47              1513.31              24.89                  20180628              逾期              77              1568.53              42.27                  20180528              逾期              108              1623.36              61.36                  20180428              逾期              138              1677.81              81.04                  20180328              逾期              169              1731.88              102.44                  20180228              逾期              197              1785.57              123.12                  20180128              逾期              228              1838.9              146.74                  20171228              结清              0              0              0                  20171128              结清              0              0              0                  20171028              结清              0              0              0                  20170928              结清              0              0              0                  20170828              结清              0              0              0                  总计                                          13197.07              590.02