浙江省宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0203民初7870号 原告：卓华龙，男，1949年6月9日出生，汉族，住宁波市鄞州区。 被告：卓飞杰，男，1977年4月14日出生，汉族，住宁波市鄞州区。 被告：王玲玲，女，1982年8月17日出生，汉族，住宁波市鄞州区。 原告卓华龙与被告卓飞杰、王玲玲民间借贷纠纷一案，原告于2018年6月19日向法院提起诉讼，本院于同日受理后，依法适用简易程序，由审判员俞洁独任审理。后因被告王玲玲下落不明，本案依法裁定转为普通程序，由审判员俞洁担任审判长，与人民陪审员吴颖芳、人民陪审员华爱丰组成合议庭进行审理，并适用公告方式送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、传票等相关诉讼材料。后因工作需要，本案变更为由审判员孙平平担任审判长，与人民陪审员吴颖芳、人民陪审员华爱丰组成合议庭进行审理。本案于2018年11月28日公开开庭进行审理。原告卓华龙，被告卓飞杰、被告王玲玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告卓华龙向本院提出诉讼请求：1.判令被告卓飞杰、王玲玲立即偿还借款本金100000元，支付利息、复利、违约金90000元（暂算至2018年5月3日，之后的利息、复利、违约金以190000元为基数，按月利率2%计算至款项实际清偿日止）；2.本案诉讼费用由被告卓飞杰、王玲玲承担。事实和理由：被告因资金周转需要向案外人宁波宝信资产管理有限公司（以下简称宝信公司）借款100000元。签订了《借款合同》、《借款协议》、《出借咨询与服务协议》。宝信公司在2015年9月7日通过董事长张洪银行账户转账给被告卓飞杰指定账户。款项定于2016年9月6日归还。但二被告至今未还款。宝信公司因欠原告债务，与原告签订《债权转让合同》，将对二被告享有的债权转让给原告。原告发短信通知了二被告，并多次向二被告催讨未果。因故成诉。 被告卓飞杰、王玲玲共同答辩称，2015年9月7日，因被告王玲玲工厂经营需要，被告卓飞杰向宝信公司借款。在该公司员工林其峰的陪同下，被告卓飞杰出面与宝信公司签订借款合同，借款100000元，期限自2015年9月7日至2016年9月6日，双方约定款分12期返还，每月10日还本息11133元，共需还款133600元，其中33600元即为全部借款利息。另宝信公司当日收取押金5000元。款项实际使用及归还系被告王玲玲在操作。按被告王玲玲与宝信公司员工林其峰约定，二被告共归还了9期款项，每期还款11133元，共归还了100197元，加上押金，实际归还105197元。从2016年5月开始，被告王玲玲工厂因其他债务无力支付高额利息，不久后倒闭。关于上述借款剩下需归还款项，二被于2016年8月6日到宝信公司和该公司实际负责人张洪进行协商。张洪对二被告之前归还的100197元及押金5000元清楚和肯定，对剩余本息28403元二被告提出免除，张洪说需要和其他股东沟通，没有当场答复二被告。收到本案诉讼材料比较震惊。二被告不认识本案原告卓华龙，其诉讼请求的金额与二被告实际还款情况不一致，即使按照借款协议，二被告仅剩借款本息28403元尚未归还，更不存在复利、违约金等。原告与宝信公司签订的债权转让合同明显属于欺诈合同，宝信公司未将被告实际归还的105197元款项告知原告，该债权转让标的不存在。原告与宝信公司之间的债权转让合同亦未通知被告。综上所述，请求法院驳回原告诉请。 原告为证明其主张，向本院提交下列证据，经被告卓飞杰、王玲玲质证，本院作如下认证： 证1.《借款合同》、《借款协议》、《收条》、银行交易凭证、《信用咨询及管理协议》、《个人贷款资金使用说明书》、《房屋租赁合同》各一份，拟证明被告卓飞杰、王玲玲向宝信公司借款的事实。被告卓飞杰、王玲玲对该组证据真实性无异议。经审查，本院对该组证据真实性予以认定。 证2.《债权转让合同》一份，拟证明原告受让宝信公司对二被告的债权的事实。被告卓飞杰、王玲玲对该证据真实性有异议，认为宝信公司未将享有债权的实际情况告知原告，其上载明的债权金额不真实。经审查，无相反证据，本院对该证据真实性予以认定，对二被告尚欠本息金额在本案说理部分阐明。 证3.《债权转让通知书》复印件、快递面单、短信截图打印件一份，拟证明原告将债权转让事宜通知了被告卓飞杰的事实。被告卓飞杰、王玲玲质证称没有收到过《债权转让通知书》，对债权转让不知情，其中短信接收号码是被告卓飞杰的，但是内容没有看过。经审查，本院认为该组证据对原告在受让债权后通过短信方式联系被告卓飞杰的事实有证明力，本院对该事实予以认定。 被告卓飞杰、王玲玲为证明其主张，共同向本院提交下列证据，经原告卓华龙质证，本院作如下认证： 证4.被告王玲玲与林其峰微信聊天记录一组、支付宝转账凭证11份，拟证明被告王玲玲向宝信公司支付了涉案借款的5000元押金，并按约定向宝信公司员工林其峰账户归还了2015年10月至2016年6月共9期的本息，合计100197元，就剩余款项与宝信公司经理张洪口头协商过的事实。原告对该组证据真实性无异议，关联性有异议，认为根据微信聊天记录涉案款项应归还至宝信公司法定代表人张娟敏的账户，二被告主张将款项归还给了林其峰这不符合约定；而林其峰有否将涉案款项支付给了宝信公司，原告不清楚；再者原告主张支付了5000元押金也应提供林其峰支付给了宝信公司的证据；据原告所知目前宝信公司没有林其峰这个员工。经审查，原告对该组证据真实性无异议，本院对该组证据真实性予以认定，对其与待证事实的关联性结合其他证据一并认证。 证5.为查明案件事实，本院对案外人林其峰所作调查笔录一份、林其峰提供银行交易明细及手机转账截图一组、本院调取林其峰社保记录一份，反映二被告向案外人宝信公司还款情况。原告对该组证据真实性无异议，但认为其中2016年2月及2016年4月的款项没有还给张洪，另向张洪核实没有收取5000元押金。二被告对该组证据无异议。经审查，本院认为该组证据与证4相互印证，能够证明案外人林其峰曾系宝信公司员工，系二被告涉案借款业务的经办人，就涉案借款二被告向宝信公司交付了押金5000元，二被告借款后2015年10月至2016年6月，通过林其峰每月归还借款本息11133元，除2016年2月及4月两笔款项外，林其峰在收到二被告款项当天或次日将二被告归还的款项转账给宝信公司的张洪，故本院对该组证据真实性、合法性、关联性予以认定。 根据原、被告的陈述及本院认定的证据，本院认定事实如下： 2015年9月7日，宝信公司与二被告签订《借款合同》一份，约定借款人因资金周转借款100000元，借款期限为2015年9月7日至2016年9月6日，月息1.8%、平台管理费1%，借款人每月按时等额等息支付。逾期借款人每日向出借人支付借款金额的千分之二作为违约金。借款人先还实现债权费用，再还利息、最后还本金。同日宝信公司与二被告签订《借款协议》一份，载明借款本金数额133600元，每月还款本息数额11134元，分12期，每月10日为还款日，还款起止日期2015年9月7日至2016年9月6日。逾期还款，自逾期之日每月按当月直至借款结束应还本息的千分之二收取罚息，每日支付日万分之五的逾期管理服务费。偿还金额不足，偿还顺序为逾期利息、逾期管理服务费、催收费用、应还利息、应还本金。被告卓飞杰在的上述《借款合同》及《借款协议》的借款人处签字，被告王玲玲在共同借款人处签字。同日，被告卓飞杰收到上述借款100000元。审理中，原、被告均认可涉案《借款协议》中载明的本金数额133600元系借款本金100000元及12个月的借款利息33600元；约定的每月还款本息数额11134元中2800元为利息，其余为借款本金。 2018年5月3日，原告卓华龙与宝信公司签订《债权转让合同》，将其对被告卓飞杰享有的债权转让给原告。涉案《债权转让合同》载明：截至本合同生效日未受清偿的主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、其他费用以及实现债权的费用共计190000元，后续未清偿的债务及其他各项费用依合同继续计算。本合同自双方签订之日起生效。宝信公司、张洪在落款处签字。 另查明，二被告涉案借款业务的经办人为林其峰，其曾系宝信公司员工。就涉案借款二被告向宝信公司交付了押金5000元。二被告借款后2015年10月至2016年6月，通过林其峰每月按期归还涉案借款本息11133元（其中2800元为借款利息），共归还9期。除2016年2月及4月两笔款项外，林其峰在收到二被告款项当天或次日将二被告归还的款项转账给宝信公司的张洪。以二被告每期剩余借款本金为基数核算，二被告自第二期起支付的2800元借款利息已超过年利率36%，二被告庭审中主张其已归还的每期借款本息中的利息超出年利率36%的部分应折抵本金。 本院认为，本案的争议焦点为：一、涉案《债权转让合同》签订时被告卓飞杰、王玲玲未清偿的借款本息数额；二、涉案债权转让对被告卓飞杰、王玲玲是否发生法律效力。 关于争议焦点一，本院认为，二被告提交的证据与本院调取的证据形成证据链，能够证明二被告向宝信公司借款后，通过林其峰向宝信公司归还了9期借款本息，每期11133元（其中2800元为借款利息、8333元为借款本金）。原告认为2016年2月及2016年4月的款项二被告虽交付给林其峰，但没有证据证明林其峰交付给张洪，对除了上述2期还款外，其余7期还款无异议，视作二被告按期还款。就原告上述异议，本院认为除2016年2月及4月两笔款项外，林其峰在收到二被告款项当天或次日将二被告归还的款项转账给宝信公司的张洪，可以推定宝信公司对二被告的上述还款方式知情并同意，二被告向林其峰支付了9期款项，应视作已经向宝信公司履行了上述9期款项的还款义务，至于原告所提两笔款项林其峰是否已交付张洪，与二被告无关。关于二被告审理中主张其已归还的每期借款本息中超出年利率36%的利息部分应折抵本金的抗辩意见。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定，超限部分的利息约定无效，应当是自始无效，返还的义务自无效时即产生，应当抵充借款人对出借人所负的同类金钱债务。如果不在当时抵充本金，则出借人一方面仍向借款人计收借款利息，另一方面却无息占用应当因无效而返还的款项，互负金钱债务的双方利益严重失衡，且因借款期限越长利益失衡状态持续时间越长，有悖公平。同时，因本金不受收取高利的影响，将导致出借人对收取高利采取放纵或积极追求态度，从而弱化法律规定对高利放贷行为的限制作用和指引功能。综上，本院认为，本案中二被告已支付的超过年利率36%部分的利息应当即时冲抵本金。经核算，2016年6月10日二被告归还第9期借款本息后，剩余尚欠借款本金为17122.64元。综上，截至2018年5月3日，二被告尚欠宝信公司借款本金17122.64元及以17122.64元为基数按年利率24%计算的自2016年6月11日起的逾期利息、违约金7887.83元。另二被告尚有5000元押金在宝信公司处，在双方均未举证证明违约后押金如何处理的情形下，根据合同法司法解释的相关规定该押金应先抵扣拖欠的借款利息、违约金，即原告与宝信公司签订《债权转让合同》时，宝信公司对二被告实际享有的债权为借款本金17122.64元，逾期利息、违约金为2887.83元及后续继续计算的逾期利息、违约金。 关于争议焦点二，本院认为被告卓飞杰、王玲玲与宝信公司之间的借贷关系依法成立，合法有效。宝信公司有权将其享有的合法债权转让给原告。原告受让涉案债权后，通过诉讼方式将转让通知二被告，该转让对二被告发生效力，原告已依法享有了对二被告的上述债权。 综上所述，二被告应归还原告借款本金17122.64元，并支付逾期利息及违约金2887.83元（逾期利息、违约金暂计算至2018年5月3日，之后的逾期利息及违约金以17122.64元基数，按年利率24%继续计算至款项实际履清日止）。原告超出上述部分的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。二被告的答辩意见，合理部分，本院予以采纳。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、第八十二条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告卓飞杰、王玲玲于本判决生效之日起七日内归还原告卓华龙借款本金17122.64元，并支付逾期利息及违约金2887.83元（逾期利息、违约金暂计算至2018年5月3日，之后的逾期利息及违约金以17122.64元基数，按年利率24%继续计算至款项实际履清日止）； 二、驳回原告卓华龙的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费4100元，由原告卓华龙负担3800元，被告卓飞杰、王玲玲负担300元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 长  孙平平 人民陪审员  吴颖芳 人民陪审员  华爱丰 二〇一九年二月二日 代书 记员  应锦姣 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条第一款债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 第八十二条债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。