江苏省徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0311民初321号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：顾红伟，江苏圆点律师事务所律师。 委托诉讼代理人：任婷婷，江苏圆点律师事务所律师。 被告：马超国，男，1981年5月16日生，汉族，住江苏省新沂市。 原告中银消费金融有限公司与被告马超国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年1月29日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人顾红伟、任婷婷到庭参加了诉讼，被告马超国经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2、判令被告偿还贷款本金42296.69元、利息5351.3元，滞纳费5199.98元，合计52847.97元(利息及滞纳费暂计算至2018年12月25日，其后至实际履行完毕之日止按年息24%继续计算）；3、判令被告承担本案诉讼费、律师费、保全费及其他实现债权的费用。事实与理由：2016年8月15日，原告与被告马超国签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》约定被告马超国从原告处取得贷款82000元，期限为36个月，贷款用途为家装，贷款执行固定月利率1.6%；并约定由被告承担因其违约而发生的律师费等维权费用以及其他相关权利义务。其后原告按约定向被告发放该笔贷款，但被告没有按照约定履行还贷义务，致使原告债权无法实现。 被告马超国未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 根据原告举证及其当庭陈述，本院确认如下事实： 原告中银消费金融有限公司作为甲方（贷款人）与被告马超国（借款人、乙方）于2016年8月17日签订编号为2016年消借第0815015477号的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》一份，其中约定：乙方向甲方申请贷款82000元用于家装，甲方将该贷款划入乙方提供户名为马超国、账号为62×××34的个人银行结算账户内，贷款使用期限自动用或放款日起36个月，该贷款执行固定月利率为1.6%；该贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户自动扣收动用金额3.7%的贷款动用费；甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及贷款用途的行为提高乙方的利率水平，有权收取包括但不限于滞纳费、工本费等信用贷款相关授信管理和服务费用，其中逾期付款4日以上的自逾期首日起按逾期时贷款余额分段收取滞纳费，即0-10000元每日滞纳费5元、10000元-20000元每日滞纳费10元……90000元-100000元每日滞纳费50元……；乙方的还款方式包括等额本息的月结方式和提前预约还款方式，如乙方出现未按期足额归还贷款本息及违反合约中关于当事人权利义务的约定等违约事件时，甲方有权分别或同时采取终止或解除本合约、提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款、要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费及相关费用等损失的措施；甲乙双方在履行合约时发生争议且协商不成的，依法由甲方住所地或合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。 上述《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》签订的当日即2016年8月17日，原告中银消费金融有限公司将贷款82000元发放至户名为马超国、卡号为62×××34的中国银行借记卡中，并于当日按3.7%的比例自该银行卡中扣除贷款动用费3034元。 此后，原告中银消费金融有限公司自2016年10月1日起从被告马超国名下的卡号为62×××34的中国银行借记卡中逐月扣款，其中2016年10月1日扣收3617.91元（本金1720.19元、利息1897.72元）、11月1日扣收3014.09元（本金1704.96元、利息1309.13元）、12月1日扣收3014.09元（本金1774.19元、利息1239.9元）、2017年1月1日扣收3014.09元（本金1761.69元、利息1252.4元）、2月1日扣收3014.09元（本金1790.52元、利息1223.57元、）、3月1日扣收3014.09元（本金1935.25元、利息1078.84元）、4月1日扣收3014.09元（本金1851.28元、利息1162.81元）、5月1日扣收3014.09元（本金1917.89元、利息1096.2元）、6月1日扣收3014.09元（本金1912.66元、利息1101.43元）、7月1日扣收3014.09元（本金1978.49元、利息1035.6元）、8月1日扣收3014.09元（本金1976.21元、利息1037.88元）、9月1日扣收777.99元（本金0元、利息777.99元）、9月2日扣收2236.1元（本金2008.45元、利息227.65元）、10月1日扣收42.6元（本金0元、利息42.6元）、10月2日扣收1400元（本金499.85元、利息900.15元）、10月3日扣收1571.49元（本金1571.49元）、11月1日扣收3014.09元（本金2072.88元、利息941.21元）、12月1日扣收3014.09元（本金2137.79元、利息876.3元）、2018年1月1日扣收3014.09元（本金2143.61元、利息870.48元）、2月1日扣收42.82元（本金0元、利息42.82元）、2月2日扣收2971.27元（本金2178.33元、利息792.94元）、3月1日扣收5.33元（本金0元、利息5.33元）、3月7日扣收1000元（本金106.5元、利息718.5元、滞纳费175元）、3月21日扣收0.05元（本金0元、利息0元、滞纳费0.05元）、3月24日扣收118元（本金0元、利息0元、滞纳费118元）、3月31日扣收1000元（本金518.05元、利息0元、滞纳费481.95元）、4月4日扣收1730元（本金831.66元、利息798.34元、滞纳费100元）、5月21日扣收6440元（本金5311.37元、利息752.52元、滞纳费376.11元）、6月21日扣收0.02元（滞纳费0.02元）。 后原告中银消费金融有限公司与江苏圆点律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，约定：中银消费金融有限公司委托江苏圆点律师事务所指派专业律师代理以司法诉讼方式催收消费金融贷款逾期欠款债务的催收服务，中银消费金融有限公司在案件正式立案后分别根据成功查封或未成功查封被告财产的情况按案件委案金额的3%或2%向江苏圆点律师事务所支付基础办案律师费，另根据实际回款额向江苏圆点律师事务所补充支付绩效律师费。 2019年1月9日，原告中银消费金融有限公司向本院提起本案诉讼；2019年1月16日，江苏圆点律师事务所开具购买人为中银消费金融有限公司、代理费价税合计为1056元的江苏增值税普通发票。 本院认为，当事人订立、履行合同应当遵循自愿公平、诚实信用的原则，遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序、损害社会公共利益。 原告中银消费金融有限公司于2016年8月17日依其与被告马超国签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的约定向被告发放的82000元贷款系其对自己合同义务的履行，但其在发放贷款当日扣除的贷款动用金3034元（82000元×3.7%）应视为提供借款时预先扣除借款利息的情形，该扣除款项依法应从借款本金中扣减，故本院确认原告实际向被告马超国交付的借款本金为78966元；被告马超国获取贷款后应按合同约定归还借款本息，其在还款过程中出现逾期还款的情况已构成违约，原告要求解除与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》并要求被告归还剩余借款本金、支付利息及违约金等的诉讼主张具有合同依据且不违反法律规定，本院予以支持。但原告中银消费金融有限公司在从事借款等民事活动中，与从事民间借贷行为的自然人、法人和其他组织同为平等的民事主体，且其是法律认可的吸收公众存款的机构，其用于贷款的资金来源较为稳定，贷款前审查借款人资质较严格，事后有将违约信息上报至征信系统等措施，其贷款风险并不高于其他民事主体之间的民间借贷，因此对其主张的涉案贷款利率高于《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中有关利率标准的部分本院不予支持。 根据原告实际向被告出借本金78966元及被告实际偿还借款本息的数额及具体时间，结合双方关于月利率为1.6%及滞纳费收取标准的约定，经本院核算（明细附后），截至2018年12月25日被告实际尚欠贷款本金37865.4元、尚欠利息（含滞纳费，以年利率24%为限）6078.77元。现有证据显示被告自2018年12月25日之后再无还款，故被告除应向原告归还借款本金37865.4元及2018年12月25日前欠付的利息6078.77元外，还应继续向原告支付自2018年12月25日起至债务清偿完毕之日以37865.4元为本金按年利率24%的标准计算的利息及滞纳费。 原告要求被告承担其因本案诉讼所支付的律师费用1056元具有合同依据，且该费用不超过江苏省律师费收费标准，故本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告马超过之间的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告马超国于本判决生效后十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金37865.4元； 三、被告马超国于本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付2018年12月25日前欠付的利息及滞纳费6078.77元； 四、被告马超国于本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司继续支付自2018年12月25日起至债务清偿之日止以37865.4元为本金按年利率24%的标准计算的利息和滞纳费； 五、被告马超国于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费1056元； 六、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1150元，减半收取575元，由被告马超国负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审判员  郑凤金 二〇一九年二月十五日 书记员  邱 媛 附：马超国已清偿本息及欠付本金、利息明细（单位：元） 时间扣收金额当期应付利息扣收本金剩余本金 （期限内以月利率1.6%计算 逾期扣除数额以年利率36%为限） 2016.10.13617.911853.071764.8477201.16 2016.11.13014.091235.221778.8775422.29 2016.12.13014.091166.531847.5673574.73 2017.1.13014.091177.21836.8971737.84 2017.2.13014.091147.811866.2869871.56 2017.3.13014.091006.152007.9467863.62 2017.4.13014.091085.821929.1365934.49 2017.5.13014.091019.791994.363940.19 2017.6.13014.091023.041991.0561949.14 2017.7.13014.09958.152055.9459893.2 2017.8.13014.09958.292055.857837.4 2017.9.1777.99925.4（欠付利息147.41）057837.4 2017.9.22236.1147.412088.6955748.71 2017.10.142.6863.35（欠付利息820.75）055748.71 2017.10.21400820.75579.2555169.46 2017.10.31571.4901571.4953597.97 2017.11.13014.09859.552154.5451443.43 2017.12.13014.09795.662218.4349225 2018.1.13014.09787.62226.4946998.51 2018.2.142.82751.98欠付利息709.16）046998.51 2018.2.22971.27709.162262.1144736.4 2018.3.15.33645.41欠付利息640.08）044736.4 2018.3.71000640.08+滞纳费150209.9244526.48 2018.3.210.05350（欠付滞纳费349.95）044526.48 2018.3.24118424.95(欠付滞纳费306.95)044526.48 2018.3.311000481.95518.0544008.43 2018.4.41730898.34（原告实收、含滞纳费）831.6643176.77 2018.5.2164401128.63（原告实收，含滞纳费）5311.3737865.4 2018.6.210.021358.24（以年利率24%为限，欠付1358.22）037865.4 2018.12.2506078.77（以年利率24%为限，欠付6078.77）037865.4