广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初36909号原告：周纯丽，女，汉族，1970年10月18日出生，住址广东省深圳市龙岗区。委托代理人：林杰涛，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。委托代理人：朱丽芳，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。被告：陈文杰，男，汉族，1969年8月12日出生，住址广东省深圳市罗湖区。被告：张丽，女，汉族，1985年9月4日出生，住址广东省深圳市罗湖区。上列原告诉两被告民间借贷纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林杰涛、被告陈文杰到庭参加诉讼，被告张丽经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年10月14日，原告与被告陈文杰签订了《个人借款合同》（合同编号为JR-201610-034-01），借款合同约定原告向被告陈文杰提供借款人民币10万元用于消费，借款期限为24个月，自2016年10月14日至2018年10月13日，月利率为0.8625%，被告陈文杰每月应还本金为4166.67元，每月应还利息为862.5元。同日，原告通过银行转账的方式将借款付至被告陈文杰的账户。2016年11月至2018年6月期间，被告陈文杰共归还了19期借款本息。自2018年6月14日起，被告陈文杰开始逾期，经催收后仍未能偿还借款，已经构成违约，原告依据借款合同第9、10条的约定有权解除合同、收回贷款本息及其他费用。被告张丽对被告陈文杰的此次借款提供连带责任保证担保。综上，原告请求法院判令：1、解除原告与被告陈文杰签订的《个人借款合同》（合同编号为JR-201610-034-01）；2、被告陈文杰支付原告借款本金20833.27元及至还清之日止的利息、罚息（利息自2018年5月14日计至2018年6月13日为862.5元；2018年6月14日之后的利息、罚息以本金20833.27元为基数，按年利率24%计至实际清偿之日止，暂计至2018年8月6日为739.72元），以上暂合计22435.49元；3、被告陈文杰支付原告律师费5000元、担保费2000元及承担本案诉讼费用；4、被告张丽对被告陈文杰的上述款项承担连带清偿责任。被告陈文杰辩称，1、涉案借款是我通过一个叫王某的作居间介绍发生的，签署合同当时是在王某的公司，签订时原告及丙方平台嘉嘉购网络有限公司均不在场，我先签的字，王某再拿给原告签名以及嘉嘉购公司盖章，居间人王某还收了15%的居间费，我于当天一次性给他微信转了5000元、银行转账1万元；2、借款方不具有相关的金融资质，根据相关的法律法规规定，借款应视为无效；3、对利息的计算过高；4、其后来还有还款3000元。被告张丽未做答辩。经本院审理查明，被告陈文杰（甲方，借款人）与原告（丙方，出借人）及深圳市嘉嘉购网络有限公司（乙方，平台）三方于2016年10月14日签订一份《个人借款合同》（合同编号为JR-201610-034-01），约定：甲方通过乙方平台发布借款信息，并在乙方协助下完成借款事宜，丙方选择乙方平台发布贷款信息，并在乙方协助下完成贷款发放、本息归还和债权转让等事宜；根据甲方申请，丙方同意向甲方出借仅限用于个人/家庭生活消费的款项，借款金额为10万元，借款期限为24个月，自2016年10月14日至2018年10月13日，月利率为0.8625%，甲方每月支付利息为100000*0.8625%=862.5元；乙方为甲方提供借款服务，甲方向乙方支付总借款本金4%的一次性服务费用总计4000元，乙方在放款时一次性收取；借款本息的归还方式为“本息摊还、等额月供”，即将借款利息固定均摊到借款期间，甲方每月在还款日归还固定本金和固定利息及平台服务费；甲方应于还款日前将应还款项足额付至约定的账户，由乙方指定的相关机构划收；甲方每月支付乙方平台服务费287.5元，甲方每月还款金额=（100000+100000*0.8625%*24）/24+287.5=5316.67元；甲方未按合同约定期限归还丙方借款本息的，丙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息本金为甲方合同项下的还款金额，逾期罚息利率为每日0.06%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；甲方在合同项下任何一笔借款本息发生逾期，丙方有权单方解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求甲方立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，同时有权要求甲方赔偿因其违约行为而给乙丙方造成的一切损失并承担乙丙方为实现债权而产生的包括律师费在内的一切费用。同日，被告陈文杰（甲方）与深圳市嘉嘉购网络有限公司（乙方）及广东盛迪嘉电子商务股份有限公司（丙方）签订了一份《委托代收合同书》，主要约定：甲方委托丙方将本金、利息、平台服务费和手续费从甲方银行账户扣划至丙方开设的备份金账户中，并将本金和利息清算到乙方指定的投资人的账户中，将平台服务费和手续费清算到乙方账户中。被告张丽于同日向原告出具了一份《个人连带还款保证书》，对被告陈文杰在上述《个人借款合同》中的全部还款义务承担连带保证责任。上述合同签订后，原告于2016年10月14日通过银行转账的方式将借款10万元支付至被告陈文杰的账户。原告为证明其主张，向本院提交了中国建设银行个人活期账户交易明细一份。同日，被告陈文杰出具了收款收据一份，其中载明：“本人今收到周纯丽的借款壹拾万元整。该笔款项仅限用于个人借款合同（编号为JR-201610-034-01）项下的借款……”，收据上有被告陈文杰的签字和手印。原告提交了广东盛迪嘉电子商务股份有限公司客户备付金账户的中国农业银行账户交易明细回单主张，被告陈文杰共偿还了19期借款本息，每期金额5316.67元，扣除深圳市嘉嘉购网络有限公司收取的平台服务费287.5元后，每期偿还原告的借款本息为5029.17元，其中本金4166.67元，利息862.5元，第19期的偿还的是2018年4月14日至2018年5月13日期间的本息，故截至2018年5月13日的借款本息已还清，其中已偿还本金为4166.67*19=79166.73元，被告陈文杰自2018年6月14日起开始未按约定偿还借款本息。庭审后，原告确认被告陈文杰还于2018年7月17日还款3000元，除此之外未偿还其他款项。原告主张其为实现本案债权发生了律师费损失5000元、保全担保费2000元，并提交了委托代理合同、律师费发票、委托担保协议、担保费发票。庭审后深圳市嘉嘉购网络有限公司提交了情况说明称，被告陈文杰于收到借款10万元当日将一次性服务费4000元转账给其公司，并称其公司和深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司的股东均为广东盛迪嘉集团有限公司，原告是集团的财务。本院认为，被告张丽经本院合法传唤未出庭应诉，也未作出书面答辩，应视为其放弃答辩的权利。根据原告与被告陈文杰签订的《个人借款合同》及原告提交的转款凭证，本院依法确认原告与被告陈文杰之间的借贷关系成立，且合法有效。根据合同约定及原告提交的还款明细回单，本院依法采信原告关于被告陈文杰偿还金额的主张，被告陈文杰未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任。关于原告解除合同的主张，因现合同已到期，解除合同已无必要，故本院不予支持。关于借款本金，因原告与深圳市嘉嘉购网络有限公司系关联关系，深圳市嘉嘉购网络有限公司于放款当日收取的一次性服务费4000元实属利息范畴，根据法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款，故本院认定本案借款本金为实际出借金额96000元。根据被告的还款情况，被告陈文杰于2018年7月17日偿还的3000元应先抵扣自2018年5月14日至2018年6月13日期间的利息862.5元，后抵扣该期部分本金2137.5元（3000元-862.5元），故截至2018年6月13日，其中已偿还本金为81304.23元（79166.73元+2137.5元）元，剩余借款本金应为96000元-81304.23元=14695.77元。关于原告请求的2018年5月14日计至2018年6月13日期间的利息862.5元，被告已偿还，故本院不予支持。关于原告请求的逾期罚息，双方约定的逾期罚息利率为每日0.06%，原告请求按年利率24%计算，已超过双方约定的标准，故逾期罚息应按双方约定的标准计算，对原告过高的请求部分，本院不予支持，罚息应以剩余本金为基数。关于原告请求的律师费5000元、担保费2000元，符合合同约定，且原告已提交委托代理合同、律师费发票和委托担保协议、担保费发票证明该费用已实际发生，本院予以支持。被告张丽对被告陈文杰的上述债务向原告提供了连带责任保证，故被告张丽应对被告陈文杰的上述所有债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院》第九条、第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈文杰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告周纯丽偿还借款本金14695.77元及罚息（罚息以尚欠本金14695.77元为基数，自2018年6月14日起按日利率0.06%的标准计至实际清偿之日止）；二、被告陈文杰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告周纯丽支付律师费5000元、担保费2000元；三、被告张丽对被告陈文杰的上述所有债务承担连带清偿责任；四、驳回原告周纯丽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费536元、保全费314元（原告均已预交），均由两被告负担。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到缴费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，将按自动撤回上诉处理。审 判 长 王  春  梅人民陪审员 孙  少  芳人民陪审员 易    辉二〇一九年二月十三日书 记 员 陈芷君（代）