广西壮族自治区博白县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0923民初128号 原告：中国农业银行股份有限公司博白县支行，住所地：广西博白县博白镇大街**。统一社会信用代码：91450923200572708L。 负责人：何艺，行长。 委托诉讼代理人：张曙明，男，1972年9月出生，汉族，系该银行职工，住广西博白县。 被告：刘小华，女，1972年9月20日出生，汉族，住广西博白县。 被告：周贻辉，男，1965年11月10日出生，汉族，住广西博白县。 被告：博白县嘉馨房地产开发有限公司。住。住所地：博白县博白镇南城**一社会信用代码：91450923779149529E。 法定代表人：张志强，执行董事。 委托代理人：香均文，博白县法律服务所法律工作者。 原告中国农业银行股份有限公司博白县支行与被告刘小华、周贻辉、博白县嘉馨房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月4日立案受理，依法由审判员廖紫谕适用简易程序，于2019年1月22日公开开庭进行了审理，原告委托代理人张曙明，被告博白县嘉馨房地产开发有限公司委托代理人香均文到庭参加诉讼，被告刘小华、周贻辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司博白县支行（以下简称农行博白县支行）向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告刘小华、周贻辉、博白县嘉馨房地产开发有限公司（以下简称嘉馨公司）签订的《个人担保借款合同》（编号为：45020120150000245）；2、判令被告刘小华、周贻辉归还原告的贷款本金275236.79元及利息10433.54元，本息合计285670.33元（利息暂计算至2018年12月20日止，以后利息按借款合同约定另计）；3、依法判令被告刘小华、周贻辉承担抵押担保责任，依法强制拍卖或变卖被告所拥有的用于抵押的广西博白县博白镇人民南路五里庙名仕公馆第5幢1单元1103号的房产[房产预登记证号：博房预博白字第**]，所得价款优先受偿还上述债务；4、依法判令被告博白县嘉馨房地产开发有限公司承担合同约定的连带担保保证责任，连带偿还上述债务；5、本案诉讼费用，包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、办案人员差旅费等全部由被告承担。事实和理由：2015年1月4日，被告刘小华向原告农行博白县支行提出贷款申请，以购买博白县博白镇人民南路五里庙名仕公馆第5幢1单元1103号的房产作抵押。同日，原告农行博白县支行与被告刘小华、周贻辉、嘉馨公司签订了《个人担保借款合同》（编号为：45020120150000245），合同约定：被告刘小华向原告借款305000元，借款期限从2015年1月4日起至2035年1月3日止。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定，分期还款，按月结本息。如果借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。借款担保方式为阶段性担保+抵押担保。2015年1月4日原告农行博白县支行与被告刘小华、周贻辉签订了抵押合同，1月8日到博白县房地产管理所办理抵押预登记，取得了博房预博白字第JX20150006号他项权利证书。被告嘉馨公司自愿无条件为该合同项下借款本金及利息(含罚息、复息、违约金等)及原告为实现债权而发生的有关费用(包括但不限于诉讼费、执行费、拍卖费、律师代理费等)之总额承担连带担保责任，担保期限自该合同生效之日起至抵押房产办妥“房屋所有权证”和“他项权证”，并交付原告之日止。2015年1月13日，原告农行博白县支行依合同约定通过在农行博白城厢支行发放贷款305000元购房款给被告刘小华。截至2018年4月17日止，被告刘小华已归还本金29763.21元，利息49872.53元。到2018年12月21日止，被告刘小华已逾期9期未履行还款义务，本息合计18480.82元，最长逾期日期已达255天。被告刘小华未履行合同义务，未按时按期归还借款本息，已构成违约。被告周贻辉作为抵押担保人及被告刘小华的丈夫，应共同清偿夫妻关系存续期间的债务。被告嘉馨公司作为阶段性保证保证人，承担连带清偿责任。综上，原告为维护自己的合法权益，特向本院提起诉讼。原告农行博白县支行对其陈述的事实，在举证期限内提供的证据有：1、原告的营业执照，2、原告的金融许可证，证据1-2证明原告的诉讼主体资格；3、被告刘小华、周贻辉的居民身份证，4、被告刘小华、周贻辉的户口簿，证据3-4证明被告的诉讼主体资格、被告刘小华、周贻辉是夫妻关系；5、被告博白县嘉馨房地产开发有限公司营业执照，6、法定代表人身份证，证据5-6证明被告的诉讼主体资格；7、购房首付款证明，8、博白县商品房买卖合同，证据7-8证明被告购房真实性；9、个人信贷业务申请表，10、个人购建房贷款共同还款人确认书，11、被告刘小华银行卡，12、个人担保借款合同（编号为：45020120150000245），13、预购商品房抵押权预告登记证（博房预博白字第JX20150006号），14、中国农业银行个人借款凭证；证据9-14证明借款合同合法有效，预告已按合同完全履行了义务；15、借款历史查询、个贷应还未还查询明细、还款明细，证明被告已构成违约，至2018年12月20日止，尚欠原告借款本金275236.79元及利息10433.54元；16、催收通知书，证明原告对借款人、担保人进行催收。 被告嘉馨公司辩称，其不应承担诉讼费、律师费、鉴定费、办案人员差旅费等的费用。被告在举证期限内提交的证据有：被告博白县嘉馨房地产开发有限公司的营业执照，证明被告博白县嘉馨房地产开发有限公司的诉讼主体资格。 被告刘小华、周贻辉未作书面答辩及提供书面证据，亦未到庭参加诉讼，视为已放弃答辩和质证的权利。 经庭审质证，被告嘉馨公司对原告提供的证据1、2、7、8、12、14、15、16无异议，本院予以确认；对证据3、4由法院依法认定；对证据5、6以我方公司提供的为准；对9-11由法院查明、确认；对证据13的真实性无异议，属于预告登记，不是正式登记。对被告有异议的证据，本院将依据查明的事实根据案情予以确认。原告对被告嘉馨公司提供的证据无异议，本院予以确认。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认如下法律事实： 2015年1月4日，被告刘小华向原告农行博白县支行提出贷款申请，以购买博白县博白镇人民南路五里庙名仕公馆第5幢1单元1103号的房产作抵押。同日，原告农行博白县支行与被告刘小华、周贻辉、嘉馨公司签订了《个人担保借款合同》（编号为：45020120150000245），合同约定：被告刘小华向原告借款305000元，借款期限从2015年1月4日起至2035年1月3日止。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定，分期还款，按月结本息。如果借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。借款担保方式为阶段性担保+抵押担保。2015年1月4日原告农行博白县支行与被告刘小华、周贻辉签订了抵押合同，1月8日到博白县房地产管理所办理抵押预登记，取得了博房预博白字第JX20150006号他项权利证书。被告嘉馨公司自愿无条件为该合同项下借款本金及利息(含罚息、复息、违约金等)及原告为实现债权而发生的有关费用(包括但不限于诉讼费、执行费、拍卖费、律师代理费等)之总额承担连带担保责任，担保期限自该合同生效之日起至抵押房产办妥“房屋所有权证”和“他项权证”，并交付原告之日止。2015年1月13日，原告农行博白县支行依合同约定通过在农行博白城厢支行发放贷款305000元购房款给被告刘小华。截至2018年4月17日止，被告刘小华已归还本金29763.21元，利息49872.53元。到2018年12月21日止，被告刘小华已逾期9期未履行还款义务，本息合计18480.82元，最长逾期日期已达255天。被告刘小华未履行合同义务，未按时按期归还借款本息，已构成违约。故原告诉至法院，提出前之诉请。 另查明，原告农行博白县支行是申领有营业执照和金融许可的金融机构，具有发放短、中、长期贷款的资格。被告刘小华与被告周贻辉是夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间。被告嘉馨公司为被告刘小华借款提供阶段性保证担保，至今未办理该抵押房产的“房屋所有权证”及“他项权证”。 本院认为，原告农行博白县支行与被告刘小华签订的《个人担保借款合同》主体适格，内容合法，意思表示真实，无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有约束力，双方应遵照履行。原告已依约向被告刘小华指定账户发放了贷款，被告刘小华自2018年4月17日起没有按合同约定履行分期还本付息的义务，其行为已构成违约。根据《个人担保借款合同》的约定，原告有权解除与被告刘小华的借贷关系，故对于原告要求解除与被告刘小华签订的《个人担保借款合同》的诉请，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求损失。”的规定，原告要求被告刘小华偿还剩余贷款本金275236.79元及利息10433.54元（暂计算至2018年12月20日止）的诉请，本院予以支持。被告刘小华与被告周贻辉是夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，且用于两被告家庭支出，属于夫妻共同债务，因此原告请求判令两被告共同归还贷款本息符合相关法律规定，本院予以支持；对于合同解除后的利息，按照逾期贷款利率即中国人民银行贷款利率进行一定上浮后计算，现原告要求按照《个人担保借款合同》的约定计算相关利息，没有超出上述计算标准，本院予以支持。关于原告农行博白县支行对涉讼房屋能否行使抵押权的问题，本案《个人担保借款合同》的债权在涉讼房屋上设定了抵押权预告登记，但预告登记所登记的不是不动产物权，而是目的在于将来发生不动产物权变动的请求权。依照《中华人民共和国物权法》第九条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”和第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，原告农行博白县支行作为抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉讼房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉讼房屋的处分，但并非对涉讼房屋享有抵押权。故原告农行博白县支行要求就《个人担保借款合同》的债权对涉讼房屋享有优先受偿权的主张，理据不成立，本院不予支持。至于原告农行博白县支行请求被告嘉馨公司承担连带保证责任的问题，被告嘉馨公司表示同意在本案中直接承担连带保证责任，属于被告嘉馨公司自行处分民事权利的行为，原告主张被告嘉馨公司应对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。嘉馨公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司博白县支行与被告刘小华于2015年1月4日签署的《个人担保借款合同》；二、被告刘小华、周贻辉共同偿还贷款本金275236.79元给原告中国农业银行股份有限公司博白县支行； 三、被告刘小华、周贻辉支付利息给原告中国农业银行股份有限公司博白县支行（利息的计算办法：截至2018年12月20日止，结欠利息10433.54元，从2018年12月21日起，相关利息包括利息、复利和罚息，按照《个人担保借款合同》的约定计算至实际清偿之日止）；四、被告博白县嘉馨房地产开发有限公司对上述第二、三项判项确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司博白县支行的其余诉讼请求。 案件受理费5586元，减半收取2793元（原告已预交），由被告刘小华、周贻辉、博白县嘉馨房地产开发有限公司共同负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审判员  廖紫谕 二〇一九年二月二十一日 法官助理王大军 书记员刘德华