重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初3782号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：王羽，重庆瀛寰律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏千秋，重庆瀛寰律师事务所实习律师。被告：王洪兵，男，汉族，1987年7月6日出生，住重庆市长寿区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告王洪兵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月8日立案后，依法由审判员潘明心独任审判，适用简易程序于2019年2月18日公开开庭进行了审理，李诗担任法官助理，书记员骆漪担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人王羽、夏千秋到庭参加诉讼，被告王洪兵经本院依法送达开庭传票，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告王洪兵向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金26827.98元以及截至2018年12月13日的利息1641.97元、复利59元，贷款本息共计28528.95元;二、判令被告王洪兵向原告平安银行重庆分行支付自2018年12月14日起至贷款本息偿还之日止，以未还本金26827.98元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%（即年利率27.54%）计收罚息，以未付利息、罚息1641.97元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%（即年利率27.54%）计收复利，利随本清；三、判令被告王洪兵承担本案诉讼费257元、保全费305元、律师费500元。事实和理由：2016年3月14日，被告王洪兵与原告平安银行重庆分行签订了《个人信用贷款合同》，约定原告平安银行重庆分行向被告王洪兵发放金额为99000元的信用贷款，期限36个月，用于购家私电器，贷款利率执行固定月利率1.53%（按借款的实际天数计息），被告按月等额还本付息。若被告出现拖欠贷款本息等违约事件，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，同时原告有权立即将本合同项下贷款利率调整为按合约约定利率上浮30%执行。被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。2016年3月15日，原告向被告王洪兵发放贷款99000元，期限36个月，至此原告已履行合同项下的所有义务。但被告于2018年8月起未能按合同约定按时还款，经原告多次催收，仍拒不还本息。截至2018年12月13日，被告王洪兵拖欠原告贷款本金余额26827.98元、利息1641.97元、复利59元，合计28528.95元。现原告平安银行重庆分行为维护自身合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。被告王洪兵未答辩。本院经审理认定事实如下：合同名称：《个人信用贷款合同》。贷款人：平安银行股份有限公司重庆分行。借款人：王洪兵。贷款本金：99000元。贷款用途：装修+购家私电器。贷款期限：36个月，自2016年3月15日起至2019年3月15日止。合同执行利率：固定月利率1.53%。逾期利息标准：借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。约定还款方式：等额还款法，每月付息日为贷款发放日的对应日。提前偿还贷款的约定：借款人拖欠本金、利息、费用，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。实现债权费用的约定：借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。原告平安银行重庆分行提交《委托诉讼/仲裁/清收协议》、律师费发票，证明本诉讼阶段的律师费500元。发放贷款情况：平安银行重庆分行于2016年3月15日向王洪兵发放贷款99000元。欠款情况：截至2018年12月13日，被告王洪兵拖欠原告贷款本金余额26827.98元、利息1641.97元、复利59元，合计28528.95元。截至2019年2月14日，被告王洪兵尚欠本金26827.98元、利息2876.23元、复利16.11元，合计29720.32元。其他约定：借款人王洪兵变更居住地、工作单位、联系电话的，应自变更之日起7个工作日内书面通知贷款人。若借款人不履行上述通知义务，贷款人按照原住所、通讯地址寄送有关通知、文件的（具体包括但不限于合同履行过程中双方的通知、文件、仲裁或诉讼过程中的仲裁、诉讼相关材料和文书，案件执行过程中相关材料和文书等），视为已送达。本院在庭审中查明，平安银行重庆分行要求王洪兵支付的截至2019年2月14日的利息2876.23元包括贷款期限内正常利息1675.28元和以应未还本金为基数按年利率27.54%计收的罚息1200.95元。复利16.11元包括以贷款期内利息为基数计算的复利和以罚息为基数计算的复利，但无法明确具体数额。本院认为，平安银行重庆分行与王洪兵签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。平安银行重庆分行按约向王洪兵发放贷款后，王洪兵未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。现平安银行重庆分行要求王洪兵提前偿还尚欠贷款本金、并按合同约定支付罚息等的诉讼请求，有双方约定为据，本院依法予以支持。鉴于平安银行重庆分行没有举示其已向被告王洪兵宣布贷款提前到期的证据，现平安银行重庆分行起诉来院，本院已通过邮寄送达的方式向被告王洪兵在合同中载明的通讯地址及户籍地送达了起诉书副本、应诉通知、开庭传票等法律文书，根据合同约定，上述文书视为已送达给被告，即视为王洪兵已收到宣布提前到期的通知，故本院对平安银行重庆分行在庭审过程中举示的截至2019年2月14日的欠款金额作为剩余贷款提前到期的计算基数。关于罚息和复利的问题。因平安银行重庆分行在诉讼请求中要求被告王洪兵支付截至2019年2月14日的罚息和复利是按年利率27.54%计算，显著背离实际损失，本院按年利率24%予以调减。经调整罚息为1003.48元，对复利部分不予支持。另外，平安银行重庆分行要求王洪兵支付自2019年2月15日起至贷款本息清偿之日止，按合同约定利率加收50%即年利率27.54%计收罚息和复利，因该部分罚息及复利的计收标准已超过年利率24%，本院调整罚息部分以未还本金26827.98元为基数按年利率24%计收，对复利部分不予支持。关于律师代理费的问题。根据合同约定，借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。原告平安银行重庆分行提交《委托诉讼/仲裁/清收协议》、律师费发票，只能证实平安银行委托重庆瀛寰律师事务所处理诉讼情况和重庆瀛寰律师事务所的开票行为。鉴于无其他付款有效凭证，无法认定平安银行实际支付律师费用500元。故本院对平安银行重庆分行要求王洪兵支付律师费500元的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告王洪兵应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金26827.98元，并支付截至2019年2月14日的利息1675.28元、罚息为1003.48元，合计29506.74元；二、被告王洪兵应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付自2019年2月15日起至贷款本息清偿之日止，以未偿还贷款本金26827.98元为基数按年利率24%计收罚息；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告王洪兵未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费538元，减半收取269元，保全费305元，合计574元，由被告王洪兵负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  潘明心二〇一九年二月二十七日法官助理李诗书记员骆漪