广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初7685号原告：中国建设银行股份有限公司惠州市分行，地址：惠州市江北云山西路12号德赛大厦。负责人：范题。委托代理人：苏光品，广东衡仁律师事务所律师。委托代理人：邓慧迎，广东衡仁律师事务所实习律师。第一被告：汪倩，女，汉族，1988年2月17日出生，身份证地址：河南省驻马店市驿城区。第二被告：李宾宾，女，汉族，1989年9月23日出生，身份证地址：河南省驻马店市驿城区。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与第一被告汪倩、第二被告李宾宾金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的委托代理人苏光品、邓慧迎到庭参加诉讼，第一被告汪倩、第二被告李宾宾经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，2012年8月3日，第一被告、第二被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440710015-011-2012004072号，以下简称借款合同），约定：一、第一被告、第二被告向原告借款人民币325000元，借款期限为360个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；二、第一被告、第二被告以该合同项下借款所购的位惠州××××恺大道道（惠环段）188号光耀城市山谷花园2号楼18层02号房为上述借款提供抵押担保。三、若第一被告、第二被告违约，原告有权解除与第一被告、第二被告的借贷关系，并要求第一被告、第二被告赔偿因其违约而给原告造成的损失；四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由第一被告、第二被告承担。上述借款合同签订后，原告依约向第一被告、第二被告发放了贷款人民币325000元整，且原被告双方已就上述抵押房产办理了抵押登记。依上述合同约定，第一被告、第二被告应每月按时向原告归还借款本息，但自2017年10月起，第一被告、第二被告未按约定履行还款义务，截止至2018年5月16日，按上述借款合同约定第一被告、第二被告应还未还的逾期本金为4064.59元、逾期利息10312.85元及因此应支付的罚息329.41元，以上合计14706.85元，被告已构成违约。另本案原告向第一被告、第二被告发放的325000元贷款，原告已偿还本金22567.10元，现剩余借款本金302432.90元。原告认为，原告与第一被告、第二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。第一被告、第二被告不按时履行还本付息义务的行为已经构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同，要求第一被告、第二被告一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼：1、判决解除原告与第一被告、第二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440710015-011-2012004072号）。2、判决二被告归还原告剩余借款本金302432.90元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2018年5月16日的利息为10312.85元、罚息为329.41元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计313075.16元。3、判决二被告偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费18145.97元。4、判决二被告以其名下共有的位惠州××××恺大道道（惠环段）188号光耀城市山谷花园2号楼18层02号房对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由二被告承担。第一被告汪倩、第二被告李宾宾未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2012年8月3日，第一被告汪倩、第二被告李宾宾作为共同借款人，原告作为出借人，双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款本金325000元整，借款期限360个月，借款利率为浮动利率，在基准利率水平上浮5%；逾期罚息在本合同执行贷款利率水平上上浮50%。违约责任：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，借款人宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。抵押物：第一被告汪倩、第二被告李宾宾以名下位于惠州××××恺大道（惠环段）188号光耀城市山谷花园2号楼18层02号房作为借款抵押并办理了抵押权登记（粤房地他项权证惠州字第××号），抵押担保范围包括借款本金、利息、律师费等。律师费：贷款人为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于律师费等）均由借款人承担。原告于2012年8月9日支付借款本金325000元。截至2018年12月25日，被告多次逾期还款，尚余借款本金302432.9元、利息19220.66元、罚息1266.8元。原告与广东衡仁律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定风险代理，广东衡仁律师事务所出具律师费发票，但未提供律师费流水。另，经原告申请并提供担保，本院于2018年5月30日做出（2018）粤1302财保511号《民事裁定书》裁定：查封登记在被申请人汪倩和被申请人李宾宾名下共有的位于惠州市仲凯（惠环段）188号光耀城市山谷花园2号楼18层02号房（证号：粤房地权证惠州字第××号、粤房地权证惠州字第××号,建筑面积:85.10平方米）（查封期限为三年），查封价值以人民币37万元为限。上述事实，有身份证、营业执照、贷款合同、借据、放款凭证、代理合同、发票、个人对账单等及当事人陈述在案佐证，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告与两被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》系具有完全民事行为能力的双方当事人真实意思表示，且涉案内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，该金融借款内容合法有效，原、被告均应全面履行各自约定和法定的义务。合同签订后，原告依约向两被告指定的账户提供贷款，两被告应在合同约定的期限内还本付息，被告多次逾期还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。所以，原告要求解除合同，第一、二被告偿还本金、利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十六条、第五十三条的规定，抵押人所有的房屋可以抵押；抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用债务履行期间届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。本案中，第一被告汪倩、第二被告李宾宾提供位于惠州××××恺大道（惠环段）188号光耀城市山谷花园2号楼18层02号房（粤房地他项权证惠州字第××号）为原告的债权提供担保，办理抵押登记，故原告要求对该房屋的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告与广东衡仁律师事务所签订代理合同，约定为风险代理，至被告还清款项之前，被告应支付的利息、罚息将会不断增加，具体计算代理费的金额无法确定。原告现在主张律师费，本院暂不支持。原告可待金额确定后另行主张。两被告未到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，不影响本案的审理。综上，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与第一被告汪倩、第二被告李宾宾签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、第一被告汪倩、第二被告李宾宾应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行偿还贷款本金302432.9元、利息19220.66元、罚息1266.8元（暂计至2018年12月25日止，此后的按照合同约定计算至付清之日止，但总计不能超过年利率24%）。三、原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行在上述判项范围内对第一被告汪倩、第二被告李宾宾名下位于惠州市仲恺大道（惠环段）188号光耀城市山谷花园2号楼18层02号房（粤房地他项权证惠州字第××号）的处置所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的其他诉讼请求。案件受理费5996元（原告已预交5996元），保全费2370元（原告预交2370元），共计8366元。由原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行负担348元，第一被告汪倩、第二被告李宾宾负担8018元。当事人应缴纳的诉讼费应在本判决发生法律效力之日起十日内直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  欧阳琳审 判 员  李雄杰人民陪审员  杨仕华二〇一九年二月十三日法官助理罗国保书记员张立斌