重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0113民初12603号原告：重庆银行股份有限公司巴南支行，住所地重庆市巴**龙洲大道**1-商铺13-20、2-商铺9-14、3-商铺6-12号，统一社会信用代码91500000903401884H。负责人：曾强，行长。委托诉讼代理人：张昊宇，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈建波，重庆康实律师事务所律师。被告：卢秀琴，女，汉族，1972年7月8日出生，住重庆市北碚区。被告：罗伟，男，汉族，1971年5月27日出生，住重庆市北碚区。原告重庆银行股份有限公司巴南支行（以下简称“重庆银行巴南支行”）诉被告卢秀琴、罗伟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月31日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年2月18日公开开庭进行了审理。原告重庆银行巴南支行的委托诉讼代理人张昊宇到庭参加了诉讼，被告卢秀琴、罗伟经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告重庆银行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即归还原告借款本金252263元并支付截止2018年8月1日的利息22973.95元、罚息10726.1元、复利2956.36元，同时支付自2018年8月2日至本息付清日止，以欠付本金252263元为基数，按年利率6.37%上浮50%计算的罚息和以欠付利息22973.95元为基数，按年利率6.37%上浮50%计算的复利，利随本清；2、判令原告对被告卢秀琴提供抵押的位于重庆市璧山县X（212房地证X号）的房屋享有优先受偿权。事实和理由：2014年4月26日，原告与被告卢秀琴签订《重庆银行个人消费贷款合同》约定：原告同意授予被告卢秀琴消费贷款380000元，借款期限为72个月，贷款实际发放日及到期日以借据为准，贷款利率为基准利率上浮30%，罚息利率为贷款利率上浮50%，采取等额本息还款法。2014年4月16日，被告罗伟作为被告卢秀琴的配偶向原告出具《共同还款承诺书》，承诺其愿意对被告卢秀琴的债务承担共同还款责任。2014年4月26日，原告与二被告签订《重庆银行抵押合同》约定：二被告提供位于重庆市璧山县X（212房地证X号）的房屋作为抵押担保，并于2014年4月29日办理了抵押登记。2014年5月5日，原告向被告卢秀琴发放了贷款380000元，借款期限为2014年5月5日至2020年5月5日。后被告卢秀琴未按约还款。原告遂起诉至本院，请求判如所请。被告卢秀琴未作答辩。被告罗伟未作答辩。原告为证明其诉讼主张向本院提交了《重庆银行个人消费贷款合同》、《个人贷款借款借据》、《共同还款承诺书》、《重庆银行抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋产权证、《贷款卡片明细表查询》、《生产分期付款不成功记录》、《查询活期历史明细》、《贷款利息登记表查询》。二被告未到庭对原告提交的上述证据提出异议。本院对原告提交的上述证据予以确认。根据原告的到庭陈述及其提交的上述证据，本院认定事实如下：2014年4月26日，原告与被告卢秀琴签订《重庆银行个人消费贷款合同》约定：被告卢秀琴向原告借款380000元用于消费，借款期限为72个月，借款期限从贷款实际发放之日开始计算，具体以《个人贷款借款借据》为准，被告卢秀琴采取等额本息还款法进行还款；借款利率为被告卢秀琴提款当日中国人民银行公布施行的相应档次基准利率上浮30%，如遇中国人民银行调整基准利率，则从下一年年初开始，原告有权按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率相应调整本合同的借款利率；下一个周期的利率按上一个周期期满日当天的利率执行；如被告卢秀琴未按约定期限足额还款，就逾期部分，原告从逾期之日起按照罚息利率计收利息，罚息利率为借款利率上加收50%；如被告卢秀琴未按合同约定履行还本付息义务的，原告有权宣布所有已贷出款项立即到期并要求被告卢秀琴立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项。被告罗伟向原告出具《共同还款承诺书》，承诺其同意与被告卢秀琴共同履行还款义务。2014年4月26日，原告与被告卢秀琴签订《重庆银行抵押合同》约定：被告卢秀琴以其所有的位于重庆市璧山县X（212房地证X号）的房屋向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括上述《重庆银行个人消费贷款合同》项下债务人应承担的全部本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的费用。双方于2014年4月29日办理了抵押登记。2014年5月5日，原告向被告卢秀琴发放了贷款380000元，被告卢秀琴签署《个人贷款借款借据》予以确认，借款到期日为2020年5月5日。此后，被告卢秀琴开始按照上述合同约定还本付息至2016年9月，从2016年10月5日起，被告卢秀琴未再按约向原告偿还每月本金并支付利息。截止2018年8月1日，被告卢秀琴尚欠原告借款本金252263元、借款利息22973.95元、逾期利息10726.1元和复利2956.36元未偿还。本院认为，首先，原告与被告卢秀琴签订的《重庆银行个人消费贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应属合法有效。原告按约向被告卢秀琴支付了借款本金，被告卢秀琴也应按照合同约定按时、足额返还借款本金并支付利息。现被告卢秀琴拖欠多期借款本金及利息不付的行为违背了诚实信用原则，也违反了合同约定，其应当按照合同约定继续向原告履行返还借款本金并支付利息的义务。根据双方《重庆银行个人消费贷款合同》的约定，在被告卢秀琴出现不按约偿还借款本息的情形时，原告有权宣布借款全部到期，并要求被告卢秀琴返还原告出借的全部借款本金并支付利息、逾期利息及复利。故本院对原告诉请被告卢秀琴返还所欠全部借款本金并支付利息和逾期利息的诉讼请求予以支持。但对原告诉请被告卢秀琴支付复利的诉讼请求,因原、被告在《重庆银行个人消费贷款合同》中对复利的计收未明确进行约定，双方在合同中约定的“如被告借款人未按约定期限足额还款，就逾期部分，贷款人从逾期之日起按照罚息利率计收利息，罚息利率为借款利率上加收50%”不能体现对计收复利进行了约定，故本院对原告诉请被告卢秀琴支付复利的诉讼请求不予支持。另就原告宣布借款提前到期的日期的问题，本院认为，因原告在向本院起诉前未向被告卢秀琴作出宣布借款提前到期的通知，故该笔借款的提前到期日应以本案起诉状副本送达被告卢秀琴之日为准，即2019年1月15日（本案起诉状副本公告送达的公告期届满之日）。在2019年1月15日之前，被告卢秀琴应当偿还的借款本息仍应按照《重庆银行个人消费贷款合同》的约定分期进行计算。此外，被告罗伟向原告出具《共同还款承诺书》应视为其同意作为被告卢秀琴前述债务的共同债务人承担还款义务，故原告有权要求被告罗伟与被告卢秀琴共同偿还前述债务，本院对原告诉请被告罗伟与被告卢秀琴共同偿还借款本金并支付利息、逾期利息和复利的诉讼请求予以支持。其次，原告与被告卢秀琴就案涉抵押物签订了抵押合同并依法办理了抵押登记，该抵押合法有效成立，原告被告卢秀琴提供的抵押房屋享有抵押权。在二被告未按约履行义务时，原告有权就被告卢秀琴提供的抵押房屋优先受偿。因此，本院对原告诉请对被告卢秀琴提供的抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。本案二被告经本院公告传唤未到庭参加诉讼，其应当承担相应法律后果。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告卢秀琴和被告罗伟于本判决生效之日起五日内向原告重庆银行股份有限公司巴南支行归还借款本金252263元并支付截止2019年1月15日所欠的借款期内利息和逾期利息（借款期内利息按《重庆银行个人消费贷款合同》约定的等额本息还款方式，以当期所欠借款本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮30%计算；逾期利息以所欠借款本金为基数，按借款利率上浮50%计算）；二、被告卢秀琴和被告罗伟于本判决生效之日起五日内向原告重庆银行股份有限公司巴南支行支付自2019年1月15日起至还清欠款之日止、以借款本金252263元为基数、按年利率6.37%上浮50%计算的逾期利息；三、原告重庆银行股份有限公司巴南支行对被告卢秀琴所有的位于重庆市璧山县X（212房地证X号）的房屋享有优先受偿权；四、驳回原告重庆银行股份有限公司巴南支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5634元，由被告卢秀琴和被告罗伟负担（此款已由原告垫付，二被告在履行前述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  郑雯雯人民陪审员  易如琴人民陪审员  杨长珍二〇一九年二月二十六日书 记 员  秦彩云