贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书(2018)黔0181民初3593号原告：贵州瑞银汽车销售有限公司，住所地贵州省贵阳市清镇市毛栗山村境内，组织机构代码08566549-X。法定代表人：刘小霞，董事长。委托诉讼代理人：周婷，贵州谦明律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：周顺杰，贵州谦明律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：姚明勇，男，1988年1月22日出生，布依族，住贵州省。被告：杨本利，女，1991年5月13日出生，汉族，住贵州省。被告:张超，男，1981年10月17日出生，汉族，住贵州省。第三人：中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行，住所地贵州省贵阳市花溪区清溪路**，统一社会信用代码915201119145612857。负责人：李鹏，行长。原告贵州瑞银汽车销售有限公司（以下简称瑞银公司）与被告姚明勇、杨本利、张超、第三人中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行（以下简称工行花溪支行）追偿权纠纷一案，本院于2018年8月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告瑞银公司的委托诉讼代理人周婷、周顺杰到庭参加诉讼，被告姚明勇、杨本利、张超、第三人工行花溪支行经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告瑞银公司向本院提出诉讼请求：1.判令三被告偿还原告代偿银行贷款44536.56元；2.判令三被告向原告支付违约金4192.51元(以代偿款金额为基数，按年利率15％计算，暂计算至2018年8月1日止)；3.判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：被告姚明勇因买车向第三人申请贷款，委托原告提供担保，双方签订了《个人汽车消费贷款服务协议书》，约定原告对被告姚明勇贷款315000元及利息、罚金、实现债权的费用等承担连带保证责任。同日，被告姚明勇与第三人签订《信用卡购车专项分期付款／抵押合同》，合同约定被告姚明勇向第三人借款315000元。同日，原告与第三人签订《信用卡购车专项担保合同》，约定原告对被告姚明勇贷款315000元承担连带保证责任。被告张超与原告签订《反担保合同》，约定为以上贷款提供担保。因三被告逾期还款，第三人于2017年10月30日、2018年1月25日、2018年3月15日根据《信用卡购车专项担保合同》从原告账户分别划款21132.4l元、23207.66元、196.49元，合计44536.56元，事后原告与三被告协商偿还事宜，至今无果。特提起诉讼，望判如所请。被告姚明勇、杨本利、张超未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。第三人工行花溪支行未到庭陈述，亦未提交书面陈述意见及相关证据材料。本院经审理认定事实如下：2014年，瑞银公司（甲方）与姚明勇、杨本利（乙方）签订《个人汽车消费贷款服务协议书》，协议主要内容为“第一条、乙方向中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行申请个人汽车消费贷款，请求甲方为其提供贷款咨询和代办服务，并请求甲方提供不可撤销担保。乙方所购买的汽车为捷豹XF。第二条、甲方依据乙方的申请，为乙方提供贷款咨询和代办服务，并向贷款银行提供叁拾壹万伍仟元整的不可撤销担保及乙方因违反贷款合同约定承担相关费用的不可撤销担保。第五条、甲方的权利和义务，一、甲方的权利：4、在有效担保期内，乙方未按其与贷款银行签订的相关合同约定履行其还款义务，甲方有权追究乙方的违约责任。第六条、乙方的权利义务：二、乙方的义务：8、乙方违反其与贷款银行签订的合同约定，连续两期未履行还款义务或累计发生两次未按期或未足额还款的，乙方承诺无条件结清贷款或将贷款所购车辆交甲方，并承担相应的违约责任。第八条、违约责任：六、若乙方首次出现不按期或未足额还款的情况，应向甲方支付贷款金额10%的违约金；若乙方出现连续或累计二期不按期或未足额还款的情况，应向甲方支付贷款金额20%的违约金；乙方出现连续或累计三期以上（包含三期）未还款或提供虚假资料取得贷款，除向甲方支付贷款金额30%的违约金外，甲方有权将其移交司法机关追究刑事责任。”。2014年，张超（甲方）与瑞银公司（乙方）签订《反担保合同》，主要内容为“鉴于购车人姚明勇在中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行申请个人汽车消费贷款，所购车辆为捷豹XF，车价为肆拾伍万元整，贷款金额为叁拾壹万伍仟元整，贷款年限为3年，乙方为其贷款提供担保，现甲方同意就上述贷款乙方所担保的全部债权，自愿向乙方提供反担保，具体如下：一、反担保方式：本合同项下的担保为连带责任形式的保证担保。三、反担保范围：1、因购车人违反与贷款银行签订的相关法律文书，银行要求乙方承担的担保范围内所有责任。2、因购车人违反与乙方签订的相关法律文书而需要向乙方承担的全部责任。”。2014年，姚明勇（借款人、抵押人）与工行花溪支行（贷款人）、瑞银汽车（保证人）签订编号为[汽车]字[工]行[花溪]支行[2014]年[117]号《信用卡购车专项分期付款／担保／抵押合同》。该合同包含：《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《担保合同》、《抵押合同》。工行花溪支行（甲方）与姚明勇（乙方）签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，主要内容为“第一条、乙方向汽车销售商贵州瑞银汽车销售有限公司购买汽车（具体汽车品牌型号：捷豹XF），车辆总价为肆拾伍万元，乙方自行支付首付款135000元，剩余购车款，乙方通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币叁拾壹万伍仟元。第四条、乙方在此不可撤销的授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：贵州瑞银汽车销售有限公司，账户：24×××01，开户行：中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行。第五条、乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期……乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。”。2014年9月24日，杨本利向工行花溪支行出具共同偿债人承诺书，承诺对姚明勇与工行花溪支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同偿还责任。另查明，姚明勇与杨本利于2011年11月16日办理结婚登记手续，2014年12月17日办理离婚登记手续。瑞银公司向工行花溪支行出具担保承诺函，承诺为姚明勇在工行花溪支行办理的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担连带责任保证担保，保证金质押担保。工行花溪支行（甲方）与瑞银公司（乙方）签订的《担保合同》主要内容为“担保方式为连带责任保证担保，担保范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。乙方不可撤销的授权：如乙方未按第二条约定补足保证金或约定承担保证责任，甲方可直接从乙方在中国工商银行及其分支机构开设的任何账户中划扣相应款项。”。2014年11月10日，工行花溪支行按约定支付315000元至姚明勇指定的瑞银公司账户。因被告姚明勇借款购车后未按约定偿还工行花溪支行借款，工行花溪支行根据《担保合同》分别于2017年10月30日、2018年1月25日、2018年3月15日分别从瑞银公司保证金账户扣划21132.41元、23207.66元、196.49元，共计扣划44536.56元偿还贷款。上述事实，有原告的陈述，营业执照复印件，组织机构代码证复印件，身份证复印件，结婚证复印件，离婚证复印件，离婚协议复印件，企业信息，个人汽车消费贷款服务协议书，谈话笔录，信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同复印件，共同偿债人承诺书，反担保合同，银行明细，转账凭证等证据在卷佐证，并经庭审质证，本院予以确认。本院认为，本案原告瑞银公司与被告姚明勇、杨本利签订的《个人汽车消费贷款服务协议书》，瑞银公司与张超签订的《反担保合同》，姚明勇与工行花溪支行、瑞银公司签订的《信用卡购车专项分期付款／担保／抵押合同》均系当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效协议。被告姚明勇在向工行花溪支行借款后，未按约定偿还借款。工行花溪支行依据其与瑞银公司的约定，从瑞银公司的账户扣划了44536.56元，原告瑞银公司就上述代偿款项44536.56元依法取得对被告姚明勇的追偿权。同时，杨本利作为承诺偿还工行花溪支行贷款的共同债务人，张超作为为此笔贷款提供担保的反担保方均需承担共同偿还代偿款的民事责任。对原告要求被告按年利率15%计算支付违约金的诉请，虽然双方在协议书中约定了被告违约时应按贷款金额的30%支付违约金，但该违约金计算标准过高，且被告违约后亦只给原告造成资金占用期间的利息损失，故本院酌情支持由被告姚明勇、杨本利、张超赔偿原告瑞银公司从实际代偿之日起至代偿款清偿完毕之日止按中国人民银行同期贷款利率标准计算的利息损失（以本金21132.41元为基数从2017年10月30日起计算至本金21132.41元清偿完毕之日止；以本金23207.66元为基数从2018年1月25日起计算至本金23207.66元清偿完毕之日止；以本金196.49元为基数从2018年3月15日起计算至本金196.49元清偿完毕之日止）。综述，本院对原告瑞银公司诉请合理部分予以支持，超过部分不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百一十三条第一款“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利息，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”、第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”、《中华人民共和国担保法》第四条“第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二条“反担保人可以是债务人，也可以是债务人之外的其他人。”和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、限被告姚明勇、杨本利、张超于本判决生效之日起10日内支付原告贵州瑞银汽车销售有限公司代偿款44536.56元；二、限被告姚明勇、杨本利、张超于本判决生效之日起10日内赔偿原告贵州瑞银汽车销售有限公司利息损失（以本金21132.41元为基数从2017年10月30日起按中国人民银行同期贷款利率标准计算至本金21132.41元清偿完毕之日止；以本金23207.66元为基数从2018年1月25日起按中国人民银行同期贷款利率标准计算至本金23207.66元清偿完毕之日止；以本金196.49元为基数从2018年3月15日起按中国人民银行同期贷款利率标准计算至本金196.49元清偿完毕之日止）；三、驳回原告贵州瑞银汽车销售有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1018元，由被告姚明勇、杨本利、张超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。审 判 长  周 宇人民陪审员  李庭学人民陪审员  郑 丽二〇一九年二月二十日书 记 员  文 艺