四川省宜宾市南溪区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）川1503刑初137号 公诉机关四川省宜宾市南溪区人民检察院 被告人张榜，男，1989年9月3日出生于四川省高县，汉族，大专文化，户籍所在地四川省高县，居住地四川省宜宾市南溪区。2018年7月24日因涉嫌信用卡诈骗罪被抓获并刑事拘留，同年8月28日被逮捕，现羁押于宜宾市南溪区看守所。 四川省宜宾市南溪区人民检察院以南检诉刑诉〔2018〕129号起诉书指控被告人张榜犯盗窃罪、诈骗罪，于2018年11月23日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宜宾市南溪区人民检察院指派检察员易光英出庭支持公诉，被告人张榜到庭参加了诉讼。现已审理终结。 四川省宜宾市南溪区人民检察院指控：被告人张榜于2017年12月至案发期间租赁你南溪区若水街51号门店，未经合法登记开办“融创资讯”，对外宣称办理信用贷款、信用卡办理业务、二手车、二手房买卖等业务，期间未办理过任何业务。被告人张榜为了获取赌博资金，自称可以为他人提升信用卡额度、办理贷款、代还信用卡、完成POS机刷卡任务等，骗取他人信任，并编造“系统故障”等谎言将他人银行卡内资金转移到自己的银行账户、支付宝账户后非法占有，同时盗用他人账户和密码后秘密转走他人账户内资金。所得赃款用于网上“赛车”赌博、偿还债务，导致多名被害人损失无法挽回，涉案金额12.51万元。 1.2018年1月至6月期间，被告人张榜以资金周转为由向聂某多次借款85000元，经聂某多次催还仍未还本付息。2018年7月7日，被告人张榜盗用被害人聂某农商行账号与密码将聂某工资卡内余额9300元转走；2018年7月18日，被告人张榜用同样手段将聂某中国银行卡为8749的账户余额800元秘密转走。被告人张榜将上述资金用于赌博。 2.2018年初，被害人廖某找到被告人张榜咨询贷款事宜，张榜以申请贷款需刷流水为由给廖某注册支付宝账号。2018年7月9日，被告人张榜盗用廖某的支付宝账号和密码将廖某尾号为1160的农业银行账户工资余额3400元转走，用于赌博。 3.2018年7月19日，被害人郑某为了将中信银行信用卡内的信用额度提现以后归还兴业银行卡透支额度找到被告人张榜，被告人张榜将郑某中信银行信用卡额度38800元通过POS机刷卡提现到自己账户，假意操作转账给郑某后将转账资金撤回非法占有。7月20日，被告人张榜再次采用欺骗方法将郑某工商银行卡内9800元通过支付宝转到自己账户非法占有。张榜将上述资金用于网上赌博、偿还个人债务。 4.2018年7月13日，被告人张榜联系陈某帮忙完成POS机刷卡任务，谎称会将刷出的资金立即转回给陈某，随后从陈某中信银行信用卡刷走18000元、农业银行信用卡刷走27000元；7月19日以同样手段从陈某农行卡刷走18000元。之后，张榜谎称系统故障不能立即到账，将上述资金用于赌博、偿还债务等。陈某发现被骗后称要报警，张榜归还17000元，尚余46000元未归还。 检察机关指控依据的证据有：书证、证人证言、被害人的陈述、被告人的供述与辩解、现场检查笔录等。指控认为，被告人张榜采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，秘密窃取他人财物，数额较大，其行为分别触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百六十四条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪、盗窃罪追究其刑事责任。被告人张榜一人犯数罪，应根据《中华人民共和国刑法》第六十九条规定并罚；被告人张榜到案后如实供述，根据《中华人民共和国刑法》第六十七第三款规定，可以从轻处罚。 被告人张榜辩称，转聂某的钱开始聂某不知道，但后来是知道的，陈某的钱当时还是想还给他的，但后来因为还赌债就没还。 经审理查明，被告人张榜从2015年开始就在网上进行赛车赌博。2017年12月，被告人张榜租赁宜宾市南溪区若水街51号门店，开办“融创资讯”，对外宣称办理信用贷款、信用卡办理业务、二手车、二手房买卖等业务。2018年7月，被告人张榜为了获取赌博资金，自称可以为他人提升信用卡额度、办理贷款、代还信用卡、完成POS机刷卡任务等，骗取他人信任，并编造“系统故障”等谎言将他人银行卡内资金转移到自己的银行账户、支付宝账户后非法占有，共计84800元。同时盗用他人账户和密码后秘密转走他人账户内资金，共计23246元。所得赃款用于网上“赛车”赌博、偿还债务。具体犯罪事实如下： 一、2018年1月至6月期间，被告人张榜以资金周转为由向聂某多次借款，在借款过程中，被告人张榜记住了聂某微信账号与密码。2018年7月7日，被告人张榜用其手机上了聂某微信号，将聂某工资卡内余额9300元转走；2018年7月18日，被告人张榜趁帮聂某查询余额之机，将聂某中国银行卡尾号为8749的账户余额800元秘密转走。被告人张榜将上述资金用于赌博。 2018年初，被害人廖某找到被告人张榜咨询贷款事宜，张榜以申请贷款需刷流水为由给廖某注册支付宝账号，从而获取了廖某支付宝账号及密码。2018年7月9日，被告人张榜用廖某的支付宝账号和密码将廖某尾号为1160的农业银行账户工资余额3400元偷偷转走，用于赌博。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实，本院依法予以确认： 1.受案登记表、立案决定书，证实本案受案立案情况。 2.聂某银行交易明细，证实2018年7月7日，聂某农商行账户两次转账，一次5000元，一次4300元。2018年7月18日，聂某中国银行尾号8749账号POS机消费800元。 3.廖某银行交易明细，证实2018年7月9日，廖某尾号1160农行卡转账3400元到高某支付宝账户。 4.被害人聂某的陈述，证实张榜系融创资讯有限公司老板，聂某同张榜认识后，张榜经常向聂某借钱，每次借钱的时候聂某在银行取款机上取款，张榜在场，2018年7月18日聂某找张榜还钱时，聂某打农商行卡流水发现卡上9300元被人于2018年7月8日取走，7月23日聂某查中国银行卡，发现卡上800元被人取走。 5.被害人廖某的陈述，证实廖某因为咨询贷款的事情认识了融创资讯公司张榜，张榜推荐了各种贷款，并从廖某处要了廖某的农行工资卡号和密码及身份证。后来听说张榜被抓了，廖某才去银行查，发现7月9日被转了3400元到一个叫高某的人账户上。应该是张榜干的。 6.被告人张榜的供述，证实2017年12月张榜在南溪经营融创资讯公司，主要办理信用贷款、信用卡办理业务、二手车、二手房买卖、POS机办理等业务，在经营期间认识了聂某，并向聂某借款85000元，在来往过程中，张榜趁帮聂某下微信时，将聂某农商银行的卡绑定在微信上，并将其微信号和密码记住。2018年7月，张榜用其手机上了聂某的微信，将聂某卡上9300元通过微信分两次转走，一次5000元，一次4300元。此外，张榜还假称帮聂某查卡上余额，叫聂某输银行卡密码，趁机通过POS机消费将聂某中行卡上800元转走。所得款项主要用于赌博。 廖某系环卫工人，在打扫张榜门市外卫生时两人认识，廖某到张榜公司咨询过贷款事项，张榜帮廖某开通了支付宝，并绑定了廖某的银行卡，平时廖某委托张榜帮忙刷支付宝流水。2018年7月8日，张榜用廖某支付宝账号转账到高某账上进行赌博，因钱输了，就没有还到廖某账上。 二、2018年7月13日，被告人张榜联系陈某帮忙完成POS机刷卡任务，谎称会将刷出的资金立即转回给陈某，随后从陈某中信银行信用卡刷走18000元、农业银行信用卡刷走27000元；7月19日以同样手段从陈某农行卡刷走18000元。之后，张榜谎称系统故障不能立即到账，未将款项转给陈某，而将上述资金用于赌博、偿还债务等。陈某发现被骗后称要报警，张榜归还17000元，尚余46000元未归还。 2018年7月19日，被害人郑某为了将中信银行信用卡内的信用额度提现以后归还兴业银行卡透支额度找到被告人张榜，被告人张榜将郑某中信银行信用卡额度38800元通过POS机刷卡提现到自己账户，假意操作转账给郑某后将转账资金撤回非法占有，用于赌博和偿还个人债务。7月20日，郑某找到被告人张榜再次通过POS机刷卡9800元，除去手续费后，转账9746元到郑某工商银行账号。后被告人张榜趁帮郑某办理支付宝账号的机会，偷偷将郑某卡内9746元转走用于赌博。 2018年7月24日，宜宾市公安局南溪区分局民警将被告人张榜抓获，并从张榜处扣押在用橘黄色POS机一部，在用黑色POS机一部，未用橘黄色POS机一部，银行卡、社会保障卡各一张，苹果手机一部。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实，本院依法予以确认： 1.受案登记表、立案决定书，证实本案受案立案情况。 2.证人何某的证言，证实何某与张榜系朋友，张榜因赌博输了钱，何某与张榜合伙在南溪开了融创资讯，帮人办理贷款业务、POS机、介绍二手车房等，平时张榜在管理。听张榜说他在网上赌博输了很多钱。在公司经营过程中听说张榜不知道用什么方法把聂某两张卡上9000多元钱转走了，听一个郑老板说，张榜刷了他38800元信用卡。 3.郑某的银行交易明细，转款回单截图，证实2018年7月20日，张榜尾号7381账户转入郑某尾号8931账户9746元，同日POS机消费9746元。2018年7月19日，张榜尾号7381账户转款38800元到郑某尾号8115账户。 4.陈某的银行交易明细，证实2018年7月13日，陈某尾号3992农行卡消费27000元，7月19日消费18000元。尾号0469中信银行卡消费18000元。7月14日，张榜尾号7381账户转款17000元到陈某尾号5556工行账户。 5.POS机签购单，证实陈某7月13日，7月19日POS机刷卡消费情况。 6.张榜银行交易明细，证实2018年7月13日，陈某转账5笔8950.5元到张榜尾号7381账户，7月19日转账18000元到张榜尾号7381账户。7月13日，陈某转账2笔8950.5元到张榜尾号7381账户。7月14日，张榜尾号7381账户转款17000元到陈某尾号5556工行账户。同时证实2018年7月19日张榜转给郑某388000元后撤回。7月20日郑某转入9746元后转出的情况。 7.被害人陈某的陈述，证实陈某与张榜几年前就认识，2018年6、7月份，张榜称可以帮陈某提高信用卡额度。7月13日，张榜找到陈某，说其POS机有刷卡任务，叫陈某帮忙刷下，马上就将钱转回来，陈某就将卡拿给张榜，张榜用陈某尾号3048工行卡绑定一台POS机进行演示，先用陈某中信银行尾号0469卡上刷了300元，然后这300元就到了陈某工行卡上。随后，张榜叫陈某帮忙完成刷卡任务，陈某就用其中信银行卡刷了18000元，用尾号3992农行卡刷了27000元，但当时没到账，张榜说是因为周五，要等几天，后来几天都没到账，在陈某追问下，张榜打了17000元给陈某，并称系统故障。7月19日，张榜给陈某打电话说系统恢复了，并叫陈某再刷下看，陈某又用农行卡刷了18000元，张榜说很快就能到账，结果一直都没到账。POS机是一台橘红色的。 8.被害人郑某的陈述，证实2018年7月19日，郑某接到张榜电话称可以帮忙刷信用卡额度，当天郑某就找到张榜，用其尾号5132中信银行卡在张榜店里POS机上刷卡，转到郑某另一张兴业银行卡上，张榜当着郑某面进行了转账操作，称该笔款第二天才能到账。第二天，郑某发现仍未到账，去找到张榜，张榜将其手机转账记录翻给郑某看，上面显示张榜已转款，但款一直没到账。后郑某又用其尾号3273浦发银行卡让张榜刷了9800元（含手续费54元），叫张榜转到了郑某工商银行尾号8931卡上，郑某手机收到入账信息后离开。但去银行查，发现到账后立即又被刷出去了。 9.被告人张榜的供述，证实2015年张榜就开始在网上赌赛车，通过支付宝转账的方式进行赌博，对方账号为高某和王琦。2018年7月13日，张榜因赌赛车输了钱，便打电话给陈某，说可以帮其提高信用卡额度，当天中午张榜到长宁找到陈某，说有POS机刷卡任务，叫其帮忙完成，钱刷过来后就立即给他转过去。同时还推销了一部POS机给陈某，用陈某的一张工行卡绑了POS机，另外用一张中信银行卡刷了300元演示给陈某看，当时这300元就到了陈某工行卡上。取得陈某信任后，张榜便叫陈某帮忙完成POS机刷卡任务，陈某就用中信银行卡刷了18000元到张榜尾号7381建行账户上，又用一张农行卡刷了27000元到张榜尾号7381建行账户上。张榜并没有按照约定转给陈某，称账户还款额度满了，第二天才能到账。第二天陈某问起，张榜就转了17000元给陈某，剩下的钱谎称银行系统故障。7月19日，张榜又约陈某见面，谎称系统恢复了，叫陈某刷卡来看，并帮忙完成POS机刷卡任务，陈某又用其农行卡刷了18000元到张榜账户上，张榜谎称24小时到账后离开。张榜将得到的款项大部分用于赌博，一直没有还钱。 2018年7月19日，张榜给郑某打电话，问他有无办理POS机业务，还可以帮他提升信用卡额度，消费的钱当天就还给他。当天下午，郑某到张榜办公室，主要办理信用卡提现。张榜便让郑某刷他的中信银行卡，消费的是购买家居产品，商家系张榜注册，绑定的是张榜尾号7381的建设银行卡。郑某当时刷了38800元，钱就进入了张榜账户，张榜当天就通过手机银行将钱转到了郑某兴业银行账户上，并将截图给郑某看，张榜当时选择的是24小时到账的方式，因此等郑某走后，张榜将该款撤回。第二天郑某给张榜打电话说没收到钱，张榜解释说是银行没到账，郑某便又叫张榜刷卡提现，也是刷的POS机消费，消费9800元，因要收手续费5.5%，因此转款9746元，转到郑某工商银行卡上，该笔账是到了郑某账上，后郑某说他急需资金，张榜又帮其办理了一个支付宝账户，办好后，张榜又将郑某支付宝进行扫码消费，将卡上的9746元转到了赛车赌博群账户上了。38800元除还账外，用于赌博去了。被扣押的橘黄色POS机就是平时用的那部，黑色的早就没用了。 10.搜查笔录、扣押清单，证实从张榜处扣押在用橘黄色POS机一部，在用黑色POS机一部，未用橘黄色POS机一部，银行卡、社会保障卡各一张，苹果手机一部。 11.张榜聊天记录、支付宝账单，证实张榜在网上进行赌博的情况。 12.归案情况说明，证实被告人张榜归案情况。 13.人口信息，证实被告人张榜案发时已满十八周岁，已达应负完全刑事责任能力年龄。 本院认为，被告人张榜采用虚构事实，隐瞒真相的方法骗取他人财物数额巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人张榜以非法占有为目的，秘密窃取他人财物数额较大，其行为已构成盗窃罪。本案事实清楚、证据确实、充分，四川省宜宾市南溪区人民检察院指控的罪名成立。被告人张榜为赌博而盗窃、诈骗他人财物，可从重处罚。归案后，被告人张榜能如实供述其犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。侦查机关扣押的黑色POS机、未开封的橘黄色POS机与本案无关，扣押的银行卡、社会保障卡本身并无价值，上述物品由侦查机关依法处理。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下： 一、被告人张榜犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二万元，犯盗窃罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币八千元；决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币二万八千元（刑期从判决执行之日起计算，执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2018年7月24日起至2024年1月23日止，罚金于本判决生效后三十日内缴纳）； 二、责令被告人张榜退赔聂某损失人民币10100元，退赔廖某损失人民币3400元，退赔郑某损失人民币48546元，退赔陈某人民币46000元； 三、扣押在案的橘黄色POS机一部、苹果手机一部予以没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川宜宾市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  何夙志 审 判 员  向 荣 人民陪审员  罗 艺 二〇一九年二月十五日 书 记 员  吴 双 附本案法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条…… 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。