广东省和平县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1624民初302号原告：中国农业银行股份有限公司和平县支行，统一社会信用代码91441624897275155M，住所地：广东省和平县阳明镇果园路**。负责人：黄梅胜，该支行行长。委托诉讼代理人：陈小华，男，1964年4月18日出生，汉族，住广东省和平县，系该支行职工。委托诉讼代理人：曾德培，男，1986年4月1日出生，汉族，住广东省和平县，系该支行职工。被告：黄小丹，女，1989年3月27日出生，汉族，住广东省和平县，现住广东省和平县。被告：黄奏，男，1987年4月2日出生，汉族，住广东省惠州市惠城区，现住广东省和平县。原告中国农业银行股份有限公司和平县支行（以下简称农业银行和平县支行）与被告黄小丹、黄奏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行和平县支行的委托诉讼代理人陈小华与被告黄奏到庭参加诉讼，被告黄小丹经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行和平县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告贷款本息合计288726.94元，其中贷款本金283780.04元，利息4946.90元（该本息计至2019年1月11日止）及2019年1月11日后新产生的利息、罚息（罚息按借款合同的约定计收至清偿之日止）；2.请求判令原告对贷款抵押物具有优先受偿权；3.请求判令被告承担本案一切诉讼费用及实现债权费用。在开庭审理过程中，原告变更第一项诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告贷款本息合计289205.22元，其中贷款本金281844.4元，利息7360.82元（该本息计至2019年5月20日止）及2019年5月20日后新产生的利息、罚息（罚息按借款合同的约定计收至清偿之日止）。事实和理由：2014年7月10日，被告黄小丹与黄奏向原告中国农业银行和平县支行借一手房贷款一笔，金额为人民币32.5万元，期限20年，到期日为2034年7月9日，用被告名下的房地产（房地产权证号：粤（房地权证和字第**，，地址为和平县阳明镇和平大道东方华座**第**（3）单元作抵押担保还款方式为按月等额本息还款。被告黄小丹、黄奏的住房贷款于2017年2月至2018年11月期间断断续续供款，并于2018年12月份开始停止还款。截止2019年1月11日止，被告已累计欠供3期，累计贷款本息合计288726.94元，其中贷款本金283780.04元，利息4946.9元（该本息计至2019年1月11日止）。被告到2019年1月11日止共归还贷款本金41219.96元，利息73379.32元（含罚息及复利、详见还款清单）。贷款发生逾期后，原告曾多次电话及上门催收，均无效果，被告的行为严重危及原告的债权安全，根据双方签订《个人担保借款合同》的约定，原告有权提前收回全部借款。综上所述，原告认为：被告对原告已构成违约行为，为维护原告的正当权益，根据合同约定计《合同法》、《担保法》等有关法律规定，特向本院提起诉讼。被告黄小丹未到庭参加诉讼，也未递交书面答辩意见。被告黄奏辩称，对原告诉请予以确认，但是被告资金周转困难，无法立即归还原告。原告农业银行和平县支行围绕诉讼请求依法提交原告的营业执照复印件，法人代表人身份证复印件，被告黄小丹、黄奏的身份证明材料，借款凭证，房地产抵押信息，还款明细，信贷申请表，CMS屏幕打印，贷款逾期催收通知书，担保借款合同等证据。质证时，被告黄奏对原告提交上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性均没有异议，本院予以确认并附卷佐证。本院确认如下事实：被告黄小丹于2014年4月16日向原告农业银行和平县支行提交了《个人信贷业务申请表》，申请办理一手房贷款，贷款金额为32.5万元，贷款期限为240个月，并以贷款所购房屋设定抵押。2014年6月30日被告与原告签订了《个人购房担保借款合同》，该合同约定，贷款金额人民币32.5万元，贷款用途为购买房产，贷款期限为240个月（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准）；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，上浮6%后确定；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额100%收取违约金；贷款的担保方式为抵押，抵押人为黄小丹、黄奏，抵押物为和平县阳明镇和平大道东方华座B1栋第五层（3）单元房产（粤房房地权证和字第**）并办理了抵押权登记手续。被告从2017年2月开始陆续断供，2018年12月开始断供，至2019年5月20日止，被告拖欠原告贷款本息合计289205.22元，其中贷款本金281844.4元，利息7360.82元。原告经多次催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，原告农业银行和平县支行与被告黄小丹、黄奏签订的《个人购房担保借款合同》，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，且已办理抵押物登记手续，依法成立有效。根据《中华人民共和国民法通则》第85条“合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护”、第90条“合法的借贷关系受法律保护”及《中华人民共和国合同法》第60条第1款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，被告黄小丹未能按照合同约定归还借款本息的行为已构成违约，原告依照合同有权提前收回贷款本金，并要求其支付相应的利息。上述债务虽只是以被告黄小丹的名义举债，但发生于被告黄小丹与被告黄奏二人夫妻关系存续期间，两被告未提供证据证实其两人之间约定各自取得的财产归各自所有且原告知道该约定，且所购房屋是用于二人共同生活居住，故上述债务应认定为被告黄小丹与被告黄奏的共同债务并共同承担清偿责任。另，被告黄小丹以其名下的位于和平县阳明镇和平大道东方华座B1栋第五层（3）单元房产（粤房地房地权证和字第**）屋作为本案债务的抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押有效成立，原告有权就该房屋折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。被告黄小丹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。根据《中华人民共和国民法通则》第八十五条、第八十八条第一款、第八十九条、第九十条、第一百零六条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄小丹应于本判决发生法律效力之日起十五日内归还原告中国农业银行股份有限公司和平县支行借款本息共计人民币289205.22元（其中贷款本金281844.4元，至2019年5月20日的利息7360.82元）及支付自2019年5月21日起至还清借款之日止的利息、罚息（利息、罚息按合同约定的方式计算），被告黄奏对上述债务承担连带偿还责任；二、原告中国农业银行股份有限公司和平县支行就被告黄小丹用于抵押的位于和平县阳明镇和平大道东方华座B1栋第五层（3）单元房产（粤房地权房地权证和字第**）折价或拍卖、变卖所得价款，在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5630.9元，因适用简易程序审理减半收取计2815.45元，由被告黄小丹、黄奏共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  谢庆林二〇一九年二月二十七日书记员  丘中立