河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0105民初25131号原告：屈某娟。被告：李某州。被告：李某鹤。二被告委托诉讼代理人：李某中。二被告委托诉讼代理人：冯某和。被告：郑州某公司。原告屈某娟诉被告李某鹤、李某州、郑州某公司民间借贷纠纷一案，本院受理后，于2018年4月16日作出号民事判决书，被告李某鹤、李某州对该民事判决不服，并提起上诉，郑州市中级人民法院于2018年8月22日作出号民事裁定书，裁定撤销号民事判决，发回本院重审。本院重新立案后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告屈某娟，被告李某州及二被告李某州、李某鹤的委托诉讼代理人李某中、冯某和，被告郑州某公司法定代表人周某良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告借款人李某鹤、李某州偿还原告本金10万元；2.被告李某鹤、李某州支付2014年11月21日至结案之日止利息（按合同约定利息1.8%）。2014.11.21-2017.10.20利息63000元，违约金10000元；3.某公司对上述欠款承担连带责任。4.被告李某鹤、李某州承担本案所产生的一切费用。事实与理由：由于借款人李某鹤、李某州到期没有把钱还给耿某远，某公司总经理周某良把钱垫付给出资人耿某远，再由周某良转让给新出资人屈某娟，期限为1年（2014、11、21-2015、11、20）民借号号的合同编号，周某良自愿为借款人李某鹤，李某州作担保人，如2015年11月20日借款人李某鹤、李某州不能及时归还屈某娟壹拾万元，某公司总经理周某良无条件在2个工作日内垫付以上本金给新的出资人屈某娟。原告多次给被告要钱，被告一直推托不还，现被告李某鹤，李某州至今未还原告本金，致使原告遭受重大损失。如借款人李某鹤、李某州不能还款，将由担保人周某良承担债务。某担保管理公司总经理周某良有连带责任。鉴于此，为了维护原告的合法权益，特根据《合同法》第二百零七条、《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，提起诉讼，请求法院依法裁决。被告李某鹤、李某州辩称，一、主体不适格。原告人诉讼主体不适格。1、本案中被告李某鹤、李某州不但不认识原告屈某娟，而且从未借过屈某娟的钱，民间借贷合同为实践性合同，应以借款的实际交付为生效条件。被告李某鹤、李某州未与原告签订过借款合同，也未实际向原告借过款，当属诉讼主体不合格，应驳回原告起诉。2、因于2014年2月21日郑州某公司作为担保人，出具担保函，如到期借款人不能及时偿还屈某娟本金10万元，该公司无条件垫付以上本金付给屈某娟。此函明显看出债权已经转让给该公司周某良，周某良应向被告李某鹤、李某州主张权利，而不是屈某娟。屈某娟确实接受2014年11月21日债权转让前的债权事实，存在前后矛盾，也可以反证明原告人诉讼主体不合格。应驳回原告起诉。二、原告起诉超过法律规定的诉讼时效。原一审判文中认定：2014年11月21日，耿某远、周某良与原告屈某娟、被告郑州某担保有限公司签订一份债权转让协议。但该协议被告李某鹤、李某州从不知晓。2018年1月，原告屈某娟提起民事诉讼，之间长达3年53天，超过了法律规定的诉讼时效。应驳回原告的起诉。三、涉嫌虚假诉讼。原告屈某娟涉嫌与他人恶意串通，掏钱买证据，并且前后自相矛盾，伪造事实，虚假诉讼。1、原告是完全民事行为能力人，两次掏10万元现金买10万元的借条而后再去打官司，有违常理和民间借贷的习惯。如，原一审判文称，2014年11月21日，屈某娟向耿某远、周某良支付100000.00元，其接收了100000元的债权转让。同日，屈某娟以现金方式向周某良支付现金50000元，2014年4月22日，屈某娟以现金方式向周某良支付剩余的款项50000元。依此事实，从时间上看，原告人屈某娟已是在提前6个月就支付了周某良剩余款项50000元，前后明显相互矛盾。2、耿某远无权转让财产。如2014年2月12日，耿某远与周某良、被告郑州某担保有限公司签订了一份10万元的债权转让协议，全部转让给周某良。该转让已成立。对此，李某鹤、李某州认为，既然耿某远已转让给了周某良，耿某远就无权再转让给原告屈某娟，并且此人被告李某鹤、李某州根本不认识。以上事实，足以反证明原告屈某娟涉嫌与他人恶意串通，掏钱买证据，并且前后自相矛盾，伪造事实，虚假诉讼。法院不但应驳回起诉，而且还应追究其相关的法律责任。四、涉嫌“套路贷”。本案原告人屈某娟不但涉嫌与他人恶意串通，掏钱买证据，伪造事实，虚假诉讼。而且涉嫌“套路贷”犯罪，应依法移送公安机关进行侦查，追究其刑事责任后，再行处理本案民事借贷纠纷。本案名为民间借贷，实为“套路贷”犯罪。首先，由某公司（下称公司），安插在登封的一个名为开棋牌乐的眼线郭某搜寻贷款目标翁某义。其次，由一外地的不知姓名的女士接头与公司联系，骗取好处费一万元后，逃之夭夭，再也未露过面。第三，签订霸王合同，虚高借款合同，阴阳借款合同，房产抵押合同，设定“违约金”“保证金”“中介费”“行业规矩”等等。通过讨债或者利用其制造的明显不利于被告李某鹤、李某州的证据，向法院提起民事诉讼等各种手段向被告李某鹤、李某州施压，以实现侵占被告李某鹤、李某州合法财产为目的。如实际用款人翁某义前去公司还款，却找不到人，手机也打不通，故意制造违约的事实，从中诈取所谓的“违约金“钱财。第四，本案实际用款人是翁某义，李某鹤、李某州仅是为其帮忙，借据上写了自己的名字。公司同意贷款64万元（其中含本案10万元），条件是月息1.8%，房产作抵押。被告李某鹤、李某州信以为真，于2013年3月9日与翁某义一同去到该公司办理贷款手续。但被告李某鹤、李某州去后，却无资金可贷。公司就传其预先预备好的王更等5户筹资64万元。被告李某鹤、李某州均不认识这五户出借人，也不让被告李某鹤、李某州与其见面。该公司主办人员王巧及主管负责人贾经理让在其事前打印好借贷64万元的格式协议上，签字盖指印（但却没有给李某鹤、李某州任何合同书文本），并让提供身份证、银行卡、房产证原件交予经办人员。被告李某鹤、李某州处于诚实信用的心态，就把这些重要的证件原件交给了上述经办人员。事后发现该公司的经办人员恶意串通进行诈骗，利用李某鹤、李某州提交的身份证等重要证件原件，仅于2013年8月9日汇给三笔44万元。但同日，公司却擅自将此款分三笔汇给了王某伟、张某霞（此二人被告李某鹤、李某州均不认识），共计136280.00元。被告李某鹤、李某州在贷款协议上名为贷款64万元，转到卡上只有44万元后，公司却又擅自从此44万元中转给了王某伟、张某霞二人136280.00元。原告就是这样与该公司合伙明目张胆地欺骗敲诈被告李某鹤、李某州的。还款到期后，该公司法人周某良认可，此款公司已还，他把借条卖给原告及其他人等，让其状告被告李某鹤、李某州。原告就是这样恶意串通欺骗敲诈李某鹤、李某州的，原告与公司就是这样搞“套路贷”的。第五，公司与黄河公证处（已被查处）合伙造假，骗取钱财。本案也不例外地在此进行了所谓的公证。以上事实可以看出，本案符合套路贷的特征，构成涉嫌“套路贷”刑事犯罪，应依法追究其刑事责任。请求法院根据本案事实，依套路贷犯罪案件移送至公安机关侦查后，再行审理本案。综上，原告诉讼主体不合格，超诉讼时效，伪造事实，虚假诉讼，并涉嫌“套路贷”犯罪。请求依法驳回起诉，将此案移送公安机关，查清事实处理后，再行处理本案的借贷纠纷。依法维护被告李某鹤、李某州的合法权益。被告郑州某公司辩称，借钱还钱，借了就还，被告称的套路贷不属实，如没有拿这么多钱当时就应该报警，借钱还钱天经地义。经审理查明：1、2013年8月9日，被告（借款人）李某鹤、李某州与耿某远（出借人）签订合同编号为民借号《借款合同》一份，主要约定：耿某远向被告李某鹤、李某州提供借款人民币100000元；借款期限为6个月，自2013年8月9日至2014年2月8日止，借款利率为月息18‰，从耿某远实际交付款项之日起计息至李某鹤、李某州还清耿某远与本合同有关的全部款项及利率为止，将上述借款款项打入借款人指定账号：43×××31，开户行：建设银行，户名：李某鹤；还款方式：李某鹤、李某州向耿某远每月支付一次借款利息，到期还本；李某鹤、李某州借款用途为用于投资经营；李某鹤、李某州在合同履行期间有任何一期未按时或足额还款的，耿某远有权解除本合同并提前收回全部借款本息，李某鹤、李某州应在接到耿某远的书面通知之日起五个工作日内偿还全部借款本金及实际占用借款本金期间应向耿某远支付的利息，李某鹤、李某州自接到通知之日起五个工作日内未偿还全部借款本息的，应自逾期之日起向耿某远支付每日千分之一的罚息，并另行向耿某远支付借款额10%的违约金；被告李某鹤、李某州到期未按时足额还款付息的，耿某远有权在合同到期后三个工作日内将所持债权转让给其他方，耿某远将债权转让给其他方后，耿某远应当以特快专递的方式通知李某鹤、李某州（约定通知寄送地址：登封市，收件人：李某鹤，联系电话：136××******），通知寄出即视为通知李某鹤、李某州，等等。该《借款合同》在河南省黄河公证处进行了公证，郑州市黄河公证处于2013年8月9日为该借款合同出具具有强制执行效力的债权文书公证书。2、2013年8月9日，被告（借款人）李某鹤、李某州、（保证人）郑州某担保有限公司与（出借人）耿某远签订《保证合同》一份，主要约定：2013年8月9日耿某远与李某鹤、李某州签订了编号为号的《借款合同》，借款合同项下的借款本金为10万元，期限6个月，自2013年8月9日至2014年2月8日，郑州某担保有限公司应李某鹤、李某州的要求为该合同项下的借款为李某鹤、李某州向耿某远提供连带责任保证；保证范围为主债权本金、利息、罚金、违约金、损害赔偿金、其他相关费用，以及实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；李某鹤、李某州未按合同约定期限偿还本金或利息的，郑州某担保有限公司自愿在接到耿某远通知后5个工作日内向耿某远垫付李某鹤、李某州应付当期款项，等等。3、2013年8月10日，耿某远从其名下工商银行尾号为账户取款10万元。原告称耿某远从该账户取出10万元现金后，又将该款项存到李某鹤名下43×××31账户中。被告提交的李某鹤名下43×××31账户流水明细显示，2013年8月10日有现金存入10万元的流水记录。4、2013年8月9日，被告李某鹤、李某州向耿某远出具收条一份，载明：“根据合同编号：民借号与公证书编号公证书约定内容，今收到出资人耿某远人民币壹拾万元正（￥100000.00元正）。收款人：李某鹤、李某州2013年8月9日”。5、2014年2月12日，耿某远与周某良、被告郑州某担保有限公司签订《债权转让协议》一份，主要约定：耿某远于2013年8月9日与李某鹤签订的合同编号：民借号借款合同，现借款已到期；周某良向耿某远支付100000元，耿某远将债权全部转让给周某良。同日，耿某远向周某良出具《收条》一份，载明：“今收到海洋担保公司周某良垫付本金拾万元正，利息壹佰捌拾元正。”6、2014年11月21日，原告屈某娟与周某良、被告郑州某担保有限公司签订《债权转让协议》一份，主要约定：屈某娟向耿某远、周某良支付100000元，耿某远、周某良将债权全部转让给屈某娟。原告称将涉案款项10万元以现金方式支付给周某良，周某良对此亦认可。2014年11月21日，周某良向屈某娟出具《收条》一份，载明：“今收到屈某娟债转号现金伍万元正（50000元）。”2014年11月22日，周某良向屈某娟出具《收条》一份，载明：“今收到屈某娟债转号现金伍万元正（50000元）。”7、2014年11月21日，被告郑州某公司、周某良向原告出具《保证函》一份，主要内容为：根据合同编号：民借号，由原出资人（耿某远）转让给现出资人屈某娟，我周某良（身份证号：）自愿为借款人李某鹤作担保人，如到期借款人李某鹤不能及时归还屈某娟本金100000元整，郑州某公司总经理周某良无条件垫付以上本金给新债权人屈某娟。某公司总经理周某良承诺，此保证函有效期直到新债权人屈某娟收到本金为止。8、债权转让后，原告通过邮政EMS特快专递方式按被告李某鹤、李某州签订的号借款合同约定的地址邮寄债转通知书。9、2014年9月28日，郑州某担保有限公司变更名称为郑州某公司。本院认为，债务应当偿还。被告李某鹤、李某州向耿某远借款100000元，由《借款合同》、收条、银行流水等为证，约定的借款期限届满后，被告李某鹤、李某州未按约定偿还借款，后耿某远将其上述债权转让给周某良，周某良又将该债权转让给原告，现原告要求被告李某鹤、李某州偿还涉案借款10万元及约定利息，并支付违约金10000元，符合合同约定，亦未超出法律规定，本院予以支持。被告郑州某公司作为涉案款项的保证人，依法应对涉案款项承担连带清偿责任。被告李某鹤、李某州的辩称，依据不足，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李某鹤、李某州于本判决生效后十日内偿还原告屈某娟借款本金10万元及利息（以10万元为基数，按照月利率按1.8%的标准，从2014年11月21日起计算至被告实际偿还之日止）；二、被告李某鹤、李某州于本判决生效后十日内支付原告屈某娟违约金10000元；三、被告郑州某公司对被告李某鹤、李某州的上述第一项及第二项债务承担连带清偿责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3760元，财产保全费1385元，由被告李某鹤、李某州负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  何 珂人民陪审员  周海玲人民陪审员  杨玉汶二〇一九年二月二十一日书 记 员  乔 洁