广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初31485号原告：山东信茂非融资性担保有限公司（原山东中科智担保有限公司），住所地山东省青岛市黄岛区长江中路******，统一社会信用代码91370211675255415M。法定代表人：焦彩连，董事长。委托诉讼代理人：邝婷，女，汉族，系公司员工。被告：莫军明，男，汉族，1975年8月10日出生。被告：陈文云，女，汉族，1972年3月22日出生。被告：游成军，男，瑶族，1982年9月18日出生。被告：温岭市金苗生态农业有限公司，住所地温岭市，住所地温岭市石桥头镇上王村隔河里**代码91331081058335639T。法定代表人：江维仁。上列原告诉各被告追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2018年12月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邝婷到庭参加诉讼，被告莫军明、陈文云、游成军、温岭市金苗生态农业有限公司（以下简称“金苗公司”）经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告莫军明（借款人）通过深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司（以下简称“合拍在线公司”）运营的合拍在线平台与出借人签订了《借款合同》，约定了借款金额、期限、还款方式、利率等。借款人委托原告为其借款提供担保，并签署了《委托担保协议书》，约定担保人以连带责任保证的方式代借款人偿还全部应付代偿款后，即取得对借款人的追偿权；借款人未清偿代偿款项的，原告有权按照每日千分之二计算违约金。原告通过合拍在线网站向出借人发出《担保函》，对原告的担保责任的方式和范围等作出了与《委托担保协议书》相同的约定。被告陈文云、游成军、金苗公司（保证人）签署了《反担保保证书》，为借款人的借款向原告提供了连带责任反担保。借款期限届满后，被告莫军明（借款人）未向出借人返还借款，保证人亦未履行连带保证责任。原告履行了代偿义务，被告莫军明（借款人）未向原告清偿代偿款，被告陈文云、游成军、金苗公司（保证人）亦未履行保证责任。据此，原告诉至本院。原告诉讼请求如下：1、被告莫军明（借款人）向原告支付代偿款753105.73元；2、被告莫军明（借款人）向原告支付自代偿之日起至实际清偿之日的违约金42675.99元（按年利率24%的标准，自2018年1月16日起计，暂计至2018年4月10日，实际算至实际清偿之日）；3、被告陈文云、游成军、金苗公司（保证人）对被告莫军明上述第1、2项的债务承担连带清偿责任；4、四被告承担本案的全部诉讼费用。被告莫军明、陈文云、游成军、金苗公司未提交书面答辩状，开庭时缺席。经审理查明，2016年12月22日，被告莫军明（借款人）与居间人合拍在线公司签订《借款合同》[合同编号：（合拍在线）借字第2XX7号]，约定借款人通过居间人提供的合拍在线网站（www.he-pai.cn）向出借人进行借款，合同约定了借款金额为675000元、借款期限为360天、借款年利率为10.6%、还款方式为随心还款；若借款人未按本合同约定的还款日按时足额支付应付款项的即为逾期，逾期30天以内可视情况视为还款宽限期，逾期期间的借款利率按原合同借款利率上浮10%执行；本合同经当事各方通过合拍在线网站以网络在线点击确认的方式订立，正常操作后自动生成电子合同，为各方同意和认可，生效后对各方均具有法律约束力。该合同后附有《出借人及出借金额明细表》，载有出借人及其身份证号、出借金额等信息。随后，被告莫军明（借款人）在合拍在线平台签署了电子借款借据，载明了借款金额、借款期限、借款利率、还款方式等，并确认上述《借款合同》的借款发放至本人在合拍在线开立的电子账户内。同日，被告莫军明与合拍在线公司签订《合拍在线居间服务协议》，约定被告莫军明为合拍在线公司的网络服务平台合拍在线的注册会员，因其投资、借款所需，利用合拍在线公司提供的便利条件及机会，接受其居间服务及其他附加服务，被告莫军明（借款人）通过合拍在线借款的，应当向合拍在线公司一次性支付居间服务费20250元、项目管理费16875元，合拍在线公司有权在将借款款项划至被告莫军明的合拍在线账户时一次性扣收。原告提交了《提现及收款账户确认书》[编号：（莫军明）保证字第2XX7号]及中信银行业务凭证，证明平台已于2016年12月22日向被告莫军明（借款人）指定账户付款586170元。同日，被告莫军明（借款人）向深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司出具在线签署的借款借据（编号：2XX7号），载明上述借款已发放至本人在合拍在线开立的电子账户内，本人已于贵方汇款当日收妥上述借款款项。2016年12月22日，原告（乙方）与被告莫军明（借款人）（甲方）签订《委托担保协议书》[协议编号：（山东中科智）委托字第2XX7号]，约定甲方委托乙方为甲方的上述借款提供担保，担保范围包括主合同项下的本金、利息、居间费、违约金等；合同约定的履行期限（含展期期限）届至，借款人未履行或未完全履行主合同约定的任一期还本付息义务且逾期满30天等情况，担保人将按本合同约定的条件或方式向出借人支付代偿款，履行担保责任；本合同项下担保费率为担保的借款本金金额的7.66%；甲方应自乙方向债权人履行担保责任之日起，以乙方向债权人支付的款项总额为基数按每日0.15%支付违约金至甲方清偿之日止。此外，该合同还约定，本合同经当事各方通过合拍在线网站以网络在线点击确认的方式订立，正常操作后自动生成电子合同，为各方同意和认可，自各方在线签署后成立生效，对各方均具有法律约束力。同日，原告通过合拍在线网站向出借人发出了《担保函》，在《担保函》中的第二条就有关原告的担保责任的方式和范围等作出了与《委托担保协议书》中相同的约定。2016年4月2日，被告陈文云、游成军向原告出具《反担保保证书》，保证书载明本反担保所担保的债权指债务人莫军明自2016年4月2日起两年期内，依据债务人与原告签订的一系列《委托担保协议书》（包括但不限于委托担保协议：山东中科智委托字第2XX7号）的约定，由原告为债务人向债权人提供的总金额不超过675000元的借款担保而对债务人享有的债权及追偿权。本反担保范围包括原告为债务人所担保的债务本金、利息、罚息、违约金、逾期手续费等。保证期限为自本反担保生效之日起至原告代债务人向债权人偿还完最后一期债务之日后两年止。反担保保证书为打印件，条款中“被担保人”、“本反担保书所担保的债权”项下“担保的开始时间、所担保协议编号、借款担保的总金融”空白，内容为手工填写，落款为被告陈文云、游成军手写签名。2016年4月2日，被告金苗公司向原告出具《反担保保证书》，反担保书所担保的债权为债务人莫军明自2016年4月2日起两年期内，依据债务人与原告签订的一系列《委托担保协议书》（包括但不限于委托担保协议编号：山东中科智委托字第2XX7号）的约定，其他内容与前述反担保保证书一致，落款为被告金苗公司盖章、莫军明签名。此后，被告莫军明（借款人）未按期还款，原告通过合拍在线公司向各出借人于2018年1月16日支付代偿款753105.73元。江西银行股份有限公司出具的《合拍在线代偿明细表》显示，原告向各出借人的存管账号转入了代偿款，各出借人收款金额与原告主张的代偿款数额一致。合拍在线公司向原告出具《担保代偿款（债权受让款）支付完讫证明》，证明原告已履行担保责任，支付相应代偿款。另查，2015年1月8日，山东中科智担保有限公司更名为山东信茂非融资性担保有限公司。原告除本案受理费11758元外，未支出其他诉讼费用。被告金苗公司企业类型为有限责任公司，被告莫军明和游成军为公司股东。以上事实有《借款合同》及《出借人及出借金额明细表》（打印件）、《借款借据》（打印件）、《提现及收款账户确认书》、中信银行业务凭证、《委托担保协议》及《担保函》（打印件）、《反担保保证书》、《担保代偿款支付完讫证明》、《合拍在线代偿明细表》等证据及庭审笔录为证。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案涉及互联网金融中的P2P借贷交易模式，该模式具有小额与电子化的特征，交易过程中产生的电子签名、具备有效时间戳的电子合同和相关电子数据，属于《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条规定的电子证据，经查证属实，应当作为认定事实的证据。涉案的《借款合同》、《委托担保协议》及《担保函》为数据电文形式生成的合同，仅有电子签名，无当事人的线下签章。原告虽未提供被告莫军明（借款人）的电子签名认证证书，但是上述合同均通过合拍在线网络平台签订，合同中载明通过在线点击生成的合同具有法律效力，原告提交的《提现及收款账户确认书》、中信银行业务凭证证明各出借人已实际向被告莫军明（借款人）支付了借款，《合拍在线代偿明细表》亦证明原告向各出借人偿还了相应欠款，上述证据能构成完整的证据链，本院依法确认上述《借款合同》、《委托担保协议》及《担保函》合法有效，各方均应依约履行。被告莫军明未按时还款，原告作为担保人履行了代偿义务，有《担保代偿款支付完讫证明》、《合拍在线代偿明细表》等证据予以佐证，本院对原告主张的代偿事实予以确认，被告莫军明（借款人）应向原告偿还代偿款及违约金。关于违约金的计算标准，原告虽调整为年利率24%自代偿之日计算至被告实际清偿日，本院认为以年利率24%计收违约金，显著背离原告实际损失，本院仅支持按年利率12%计收违约金。原告主张除出借人以外的其余被告均应对出借人的债务承担连带保证责任，并提交了被告陈文云、游成军签名的《反担保保证书》、被告金苗公司盖章的《反担保保证书》。被告莫军明和游成军均为被告金苗公司股东（公司股东二人），被告莫军明借款;因原告为莫军明借款进行代偿，被告游成军向原告提供连带责任反担保，足以证明被告金苗公司出具的反担保保证书已经该司全体股东同意。对于三被告出具的《反担保保证书》，本院予以确认，被告陈文云、游成军、金苗公司依约应就被告（借款人）对原告所负上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告莫军明（借款人）追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条、《中华人民共和国电子签名法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告莫军明于本判决生效之日起十日内偿还原告山东信茂非融资性担保有限公司代偿款753105.73元及违约金（违约金以借款人所欠代偿款为基数，按年利率12%的标准自2018年1月16日起计至款项实际清偿之日止）；二、被告陈文云、游成军、温岭市金苗生态农业有限公司对本判决第一项下被告莫军明的债务向原告山东信茂非融资性担保有限公司承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告莫军明追偿；三、驳回原告山东信茂非融资性担保有限公司的其他诉讼请求。如果被告莫军明、陈文云、游成军、温岭市金苗生态农业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11758元（已由原告预交），由原告负担315元，四被告负担11443元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  魏 巍人民陪审员  郭丙英人民陪审员  高 羚二〇一九年二月十一日书 记 员  房雪东书 记 员  李 云附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国电子签名法》第十四条可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。