云南省陆良县人民法院民 事 判 决 书(2019)云0322民初446号原告：杨瑞，女，汉族，1990年3月17日生，大学文化，云南省陆良县人，昆明海贝中英文学校教师，户籍地云南省曲靖市陆良县，现住昆明市西山区。（未出庭）委托诉讼代理人：袁永坤，云南华恒律师事务所律师。（特别授权代理）被告：中国工商银行股份有限公司陆良支行，统一社会信用代码915303222173718066，住所地陆良县同乐街道办事处同乐大道朝阳西街1号负责人：秦瑶，系陆良支行行长。（未出庭）委托诉讼代理人：赏糖荣、汤鸭生，系该行职工。（特别授权代理）原告杨瑞诉被告中国工商银行股份有限公司陆良支行金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月15日立案受理。依法由审判员秦文适用简易程序，于2019年02月14日公开开庭进行了审理。原告杨瑞的委托诉讼代理人袁永坤、被告中国工商银行股份有限公司陆良支行的委托诉讼代理人赏糖荣、汤鸭生到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告杨瑞向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告2016年10月26日签订的《中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同》，编号为【房】字【曲靖】行【陆良】支行【2011】年【1416】号；2、判令被告协助原告撤销原告所有的位于陆良县城帝景华庭汇景园C-25号房屋的抵押登记（他项权证号为GH11-288）；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2011年10月26日，原、被告签订《中国工商银行股份有限公司个人购房借款担保合同》，编号为【房】字【曲靖】行【陆良】支行【2011】年【1416】号。合同约定原告向被告申请贷款120万元，贷款期限为20年即2011年10月26日至2031日10月26日。原告为本贷款提供抵押担保，其抵押物为原告所有的位于陆良县城帝景华庭汇景园C-25号房屋，并办理了房屋抵押登记，他项权证号为GH11-288。合同签订后，被告并未向原告发放贷款，未履行合同约定的贷款义务。2016年9月17日，被告向陆良县人民法院起诉，要求原告偿还被告借款本金1,079,025.75元，并支付利息。同时请求实现被告享有的位于陆良县房屋的抵押权。该案经陆良县人民法院审理，驳回被告的诉讼请求。被告向曲靖市中级人民法院上诉，经审理驳回上诉维持原判，其理由是被告在贷款发放过程中未尽到合理审查义务，导致不能履行合同义务。生效法律文书已明确，被告未履行合同义务，原告的合同目的无法实现，双方应当解除合同，撤销抵押登记。综上所述，被告未按合同约定履行义务，致使原告的合同目的无法实现，但双方的合同关系尚未解除，且原告所有的房屋仍处在抵押登记状态。既然被告未履行贷款发放义务，应当积极撤销原告所有的房屋抵押登记，可被告迟迟未主动向房屋登记机构申请撤销该房屋的抵押登记。无奈原告为维护自己的合法权益，特向贵院起诉，望贵院支持其所有诉讼请求。被告中国工商银行股份有限公司陆良支行辩称，合同是双方在自愿的前提下签订的，合同签订合法，抵押手续合法。抵押人自愿用陆良县房产证号00××93、土地证号陆国用（2011）第117号房产作为抵押担保，并于2011年10月27日在抵押登记表上确认并签字。经房管部门办理抵押登记手续，领取他项权证（证号GH11-288号），并在贷款抵押合同上于2011年10月26日签字认可。抵押登记合法有效，请求驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实认定如下：被告中国工商银行股份有限公司陆良支行向本院提交的《个人购房借款/担保合同》，用于证明被告是按照该合同第五条约定的向借款人指定的账户发放贷款，已履行了合同义务。原告质证对其三性予以认可，但对证明方向不予认可。本院认为，该合同指定的贷款入账账户经生效判决确认并非借款人原告所指定或者授权许可的账户，且该合同为格式合同，涉及该账户部分的内容为被告的信贷员所书写，双方对此有争议的，应作出不利于提供格式合同的一方解释，故该证据不足以证明被告中国工商银行股份有限公司陆良支行已履行了适当的放贷义务。被告中国工商银行股份有限公司陆良支行向本院提交的《房地产抵押登记表》和他项权证各一份，用于证明抵押房屋已办理了抵押登记。原告质证对真实性、关联性无异议，但对合法性及证明内容有异议，认为所担保的借款并未向借款人发放，原告就无义务进行抵押担保。本院认为，借款合同与担保合同系主从合同关系，因被告中国工商银行股份有限公司陆良支行对主合同放贷履行不当，致使原告借款的合同目的不能实现，从合同即担保合同为原告杨瑞设定的抵押义务，原告杨瑞有权行使抗辩。根据庭审当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年10月12日，原告杨瑞作为抵押人与被告中国工商银行股份有限公司陆良支行作为抵押权人共同向陆良县房地产服务中心申请办理房地产抵押登记，经陆良县房地产服务中心审查后于2011年10月26日对位于陆良县住宅（1-3层，建筑面积328.77元）办理了抵押登记，贷款金额为120万元，贷款日期自2011年10月25日起至2031年11月15日，并于2011年10月27日向抵押权人即被告中国工商银行股份有限公司陆良支行发放了证号为GH11-288的他项权证。2011年10月26日，原告杨瑞与被告中国工商银行股份有限公司陆良支行签订了编号为房字曲靖行陆良支行2011年1416号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：借款金额120万元；借款用途个人购置住房贷款，购买位于陆良县住宅；贷款期限20年等其他事项。2016年9月17日，中国工商银行股份有限公司陆良支行以杨瑞逾期未还本付息为由诉至本院，诉请：1.解除个人购房借款合同；2.由杨瑞返还下欠借款本金1,079,025.75元及还清之日止的利息；3.实现中国工商银行股份有限公司陆良支行享有的位于陆良县住宅的抵押权；4.诉讼费由杨瑞负担。案经本院审理，于2017年8月30日作出（2016）云0322民初1762号民事判决书，以杨瑞并未签署《二手房交易资金监管协议》，也未授权中国工商银行股份有限公司陆良支行将借款资金划至陆良金水房地产经纪有限公司为由，判决驳回中国工商银行股份有限公司陆良支行的诉讼请求。宣判后，中国工商银行股份有限公司陆良支行不服提起上诉，经曲靖市中级人民法院于2018年3月29日作出（2018）云03民终113号民事判决书，判决驳回上诉，维持原判。本院认为：原告杨瑞与被告中国工商银行股份有限公司陆良支行2011年10月26日签订的编号为房字曲靖行陆良支行2011年1416号《个人购房借款/担保合同》，因生效判决确认了被告中国工商银行股份有限公司未向原告杨瑞履行发放贷款的主要义务，致使原告杨瑞订立借款合同的目的不能实现。原告杨瑞有权要求解除因本次借款所订立的主从合同，即借款合同和担保合同。合同解除后，根据履行情况，被告中国工商银行股份有限公司陆良支行应当协助原告杨瑞办理撤销抵押登记。据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第九十七条之规定，判决如下：一、解除原告杨瑞与被告中国工商银行股份有限公司陆良支行于2011年10月26日签订的编号为房字曲靖行陆良支行2011年1416号《个人购房借款/担保合同》。二、由被告中国工商银行股份有限公司于判决生效后协助原告杨瑞办理撤销位于陆良县房屋的抵押登记（他项权证号GH11-288）。案件受理费14,511.00元，减半收取计7,255.50元，由被告中国工商银行股份有限公司陆良支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年期限内向本院申请执行。审判员 秦 文二〇一九年二月十八日书记员 郭文雪