舟山市普陀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0903民初2899号 原告：浙江舟山普陀农村商业银行股份有限公司，住所地：舟山市普陀区东港街道麒麟街225号（自贸试验区内）。 法定代表人：张海军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱婷，女，1984年7月8日出生，汉族，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：刘启托，男，1989年3月15日出生，汉族，该公司工作人员。 被告：庄金南，男，1988年9月8日出生，汉族，住舟山市普陀区。 原告浙江舟山普陀农村商业银行股份有限公司（以下简称“普陀农村商业银行”）与被告庄金南信用卡纠纷一案，本院于2018年8月16日立案后，依法适用普通程序，于2018年11月21日公开开庭进行了审理。原告普陀农村商业银行的委托诉讼代理人刘启托到庭参加诉讼，被告庄金南经公告传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告普陀农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告庄金南归还原告信用卡透支本金1940.82元及利息436.30元（含复利，利息暂计算至2018年8月6日），并支付自2018年8月7日起按照信用卡申请表合约中约定的利率计算的利息直至借款清偿之日以及滞纳金费用906.36元；2.本案诉讼费由被告承担。法庭调查终结前，原告普陀农村商业银行变更以上第1项诉讼请求为：依法判令被告庄金南归还原告信用卡透支本金1940.82元、利息436.30元、滞纳金费用906.36元，合计3283.48元，并支付该款自2018年8月7日起按照年利率18.25%（日万分之五）计算的利息直至清偿之日止。事实和理由：2016年8月19日，被告向原告申领信用卡，并签订了申请信用卡须知、合约等。2016年10月12日，原告向被告发放了信用额度为2000元的信用卡。2017年2月27日，被告所使用信用卡（卡号为62×××84）发生逾期借款，但经过原告多次催讨无果。原告分别于2017年11月12日、2017年12月18日上门催款，也未见到被告本人。 被告庄金南未答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月19日，被告庄金南填写了向原告普陀农村商业银行申请信用额度为2000元的丰收贷记卡（标准个人卡）的申请表，并在申请表上书写声明如下：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该丰收卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。申请表中所附《丰收贷记卡（标准个人卡）收费表（2016版）》载明，滞纳金的收费标准为按最低还款额未还部分5%收取，最低1元，最高500元。《丰收贷记卡标准个人卡领用合约（2016版）》载明，客户除取现及转账外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期；到期还款日为账单日后第25日，客户在到期还款日（含）前偿还对账单所列的全部应还款额的，则无需支付除现金及转账外的交易的透支利息；客户未能在到期还款日（含）前全额还款的（上期应还款额未清偿部分小于或等于10元的除外）不享受免息还款期待遇；不享受免息还款期待遇的，已偿还部分按透支利率计收自银行记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自银行记账日持续计息；如还款后上期应还款额未清偿部分小于或等于10元，则剩余未清偿金额中属于现金及转账交易的按透支利率自银行记账日持续计息，除取现及转账外的交易的未偿还部分免息；客户未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应支付透支利息之外，还应对最低还款额未还部分按收费表规定的收费标准支付滞纳金；客户支取现金或转账使用信用额度的，不享受免息还款待遇，发卡机构将从银行记账日起计收透支款项的利息至该笔款项获得清偿时止；贷记卡透支利率为日利率万分之五，透支利息的结息日为账单日，在次日起息，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息等欠款；本合约自发卡机构批准客户办卡申请之日生效，至发卡机构正式为客户办理销户的次日终止；贷记卡申请表、章程和收费表是本合约的组成部分。2016年10月12日，原告审核批准了被告申领丰收贷记卡（信用额度为2000元）的申请，并向被告发放了卡号为62×××84的丰收贷记卡。被告使用该贷记卡后，于2017年2月27日起开始产生第一笔未按约还款滞纳金（违约金）。2017年6月14日起，被告未再向原告归还该贷记卡透支款本金并支付利息、滞纳金。截至2018年8月6日，被告使用该贷记卡累计透支1940.82元，产生利息436.30元、滞纳金费用906.36元。期间，原告工作人员分别于2017年11月12日、2017年12月18日向被告催讨还款未果。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告庄金南向原告普陀农村商业银行申领丰收贷记卡，并书面承诺愿意遵守丰收贷记卡领用合约（包含贷记卡申请表、章程和收费表）的各项规则，原告对被告的申请进行审核后予以批准并向被告发放了丰收贷记卡，故原、被告之间基于丰收贷记卡领用合约（包含贷记卡申请表、章程和收费表）为内容的借款合同成立并生效。该合同系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，对双方当事人均有法律约束力，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。被告取得丰收贷记卡并进行现金支取、转账及消费等透支交易后，应在约定的还款期限内向原告归还透支交易的本金并按约定的透支利率支付利息，逾期还款时还应按约支付滞纳金。被告自2017年6月14日起未再向原告归还贷记卡透支交易的本金并支付利息的行为，显属违约，其应承担向原告归还贷记卡透支交易本金并支付利息、滞纳金等违约责任。原告要求被告归还透支交易本金并支付利息的诉讼请求，有事实和法律依据，被告未提出异议，本院予以支持。关于滞纳金计息问题，丰收贷记卡领用合约未进行约定，且关于复利的计收对象仅明确约定包括本金、利息，故原告主张滞纳金按透支利率计息，缺乏合同约定和法律依据，本院不予支持。 被告庄金南经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 限被告庄金南于本判决生效之日起五日内向原告浙江舟山普陀农村商业银行股份有限公司清偿贷记卡透支款1940.82元及利息436.30元、滞纳金906.36元，合计3283.48元，并支付其中2377.12元自2018年8月7日起至付清日止按照日利率万分之五计算的利息。 如果被告庄金南未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告庄金南负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省舟山市中级人民法院。 审 判 长  李向锋 人民陪审员  沈富祥 人民陪审员  马盈盈 二〇一九年二月二十六日 代书 记员  励晓慧 ? 【附相关法律条文】 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。