广东省珠海横琴新区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0491民初492号原告：中国农业银行股份有限公司珠海南湾支行，住所地：珠海市南屏镇南湾北路**。负责人：刘雄，行长。委托诉讼代理人：解迎祥，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：罗燕虹，女，1973年4月12日出生，澳门特别行政区居民，住澳门特别行政区。被告：毛秀方，男，1964年2月14日出生，澳门特别行政区居民，住澳门特别行政区。被告：珠海中珠三灶投资有限公司，，住所地：珠海市拱北迎宾南路**中珠大厦**法定代表人：黄芝颢。原告中国农业银行股份有限公司珠海南湾支行与被告罗燕虹、毛秀方、珠海中珠三灶投资有限公司（以下简称中珠三灶公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年5月18日立案后，依法适用简易程序。因无法向被告罗燕虹、毛秀方、中珠三灶公司直接送达或留置送达应诉通知书，依法转为普通程序审理。本案于2019年1月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人解迎祥到庭参加了诉讼，被告罗燕虹、毛秀方、中珠三灶公司经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。现本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告罗燕虹向原告返还借款本金279614.17元（其中逾期未还本金12330.7元，提前收回借款本金267283.47元）；二、被告罗燕虹向原告支付借款利息3575.54元（暂计至2018年4月16日，其中正常息3524.97元，罚息27.46元，复利23.11元；2018年4月17日起至被告实际还清本息之日止的利息、罚息、复利按双方签订的借款合同约定计付）；三、被告罗燕虹偿还原告支付的律师费用20000元；四、被告毛秀方对被告罗燕虹上述债务承担连带清偿责任；五、被告中珠三灶公司对被告罗燕虹上述债务承担连带保证责任；六、确认原告对被告罗燕虹名下珠海市三灶镇金海岸大道877号5栋2单元1301房（以下简称1301房）享有优先受偿权；七、三被告承担本案案件诉讼费、律师费、保全费、评估费、拍卖费、过户费、公告费等必要费用。庭审中，原告变更第四项诉讼请求为：被告毛秀方对被告罗燕虹上述债务承担共同还款责任。事实与理由：2014年10月22日，被告罗燕虹为购买1301房，向中国农业银行股份有限公司珠海前山支行（以下简称农行前山支行）借款，双方签订《个人购房担保借款合同》（以下简称合同）。其中，合同第二部分特别条款第二十三条约定，借款金额为406000元。合同第一部分通用条款第1.7条约定，本合同记载的借款金额、期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证为准。因此，根据借款凭证，借款期限自2014年11月17日至2024年11月16日，执行利率为6.87750%，逾期利率为10.31625%。合同第一部分通用条款第11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。第11.3条约定，对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利。同时，被告罗燕虹同意提供其购买的1301房作为借款抵押担保，并办理了抵押权预告登记（粤房地预登珠字第××号）。被告毛秀方与被告罗燕虹为夫妻关系，被告罗燕虹与农行前山支行之间的债务发生于夫妻关系存续期间，根据相关法律规定，被告毛秀方需为被告罗燕虹的上述借款行为承担连带清偿责任。合同第二部分第10.3.1条约定，被告中珠三灶公司自合同签订之日起至借款人取得房产权利登记证书并办妥抵押登记手续之日止，为借款人承担连带保证责任。合同签订后，农行前山支行向被告指定的账户发放了借款。根据借款凭证，约定还款方式为等额本息。截至2018年4月16日，被告未还借款本息暂合计283189.71元。按照合同第11.4（2）条约定，农行前山支行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并要求被告承担其他违约责任。合同第9.1.1条约定保证方式为连带责任保证。合同第9.1.2条约定，保证的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同第9.2.1条约定，抵押担保的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同第11.8条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的律师费。原告认为，原告与被告签订的合同系双方真实意思表示，该合同合法有效，各方应遵照履行。原告已按照约定发放了借款，但被告罗燕虹未履行按期归还借款本金的义务，该等行为均已构成违约，应承担相应违约责任，而被告罗燕虹借款发生于其与被告毛秀方婚姻关系存续期间，根据相关法律规定，被告毛秀方应对被告罗燕虹的上述债务承担连带责任。被告罗燕虹至今没有办妥房产权利证书，按照合同约定，被告罗燕虹应承担违约金，被告中珠三灶公司应承担阶段性的连带保证责任。故原告特提起上述请求，请法院支持。原告为其诉请向本院提交以下证据：一、《个人购房担保借款合同》；二、借款凭证；三、他项权证；四、《婚姻登记之叙述证明》；五、法律催收函三份；六、提前收回已发放借款、提前行使担保权通知；七、EMS邮单；八、确认函及陈军辉身份证；九、欠息清单；十、委托代理协议；十一、律师费发票；十二、律师费支付凭证；十三、农银珠海发（2018）129号文。被告罗燕虹、毛秀方、中珠三灶公司在法定答辩期内没有向本院提交书面答辩状，亦没有证据向本院提交。本院经审核原告提交的证据原件，对经与原件核对的证据，本院予以确认，至于是否能够证明其待证事实，本院将结合查明的事实予以认定。经审理查明，2014年10月22日，被告罗燕虹作为借款人与抵押人、农行前山支行作为贷款人、被告中珠三灶公司作为保证人，三方签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告罗燕虹向农行前山支行借款406000元，借款用途为购买房产，被告罗燕虹购买的房产为1301房，借款期限为120个月；第九条借款担保，9.1.1保证方式为连带责任保证。9.1.2保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。9.1.3保证期间为借款到期日起二年；第十一条借款人、担保人的违约责任，11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；11.8因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；第二十六条借款利率，26.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定；第二十九条还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；第三十一条借款担保，担保方式为（2）抵押。由在本合同签章的抵押人按9.2约定提供抵押担保；（3）阶段性保证+抵押。由阶段性保证人中珠三灶公司按9.1条和9.3条约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3条约定提供抵押担保；第三十二条抵押，抵押物清单的房屋地址为1301房，权属证书情况为已办妥，房地产权属证书编号：粤房地预登珠字第××号；第三十三条抵押（预告）登记，抵押人自本合同签订之日起60日内办妥抵押预告登记；自本合同第二十四条所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起360日内办妥房地产权属证书。自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；第三十五条阶段性保证担保+抵押，阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；第三十九条其他约定，借款期限自2014年10月22日起至2024年10月21日止，实际借款期限以借款凭证记载为准。上述合同签订后，农行前山支行于2014年11月17日向被告罗燕虹发放贷款406000元，并出具借款凭证，内容为：借款金额406000元，借款用途为购买住房，借款日期2014年11月17日，到期日期2024年11月16日，还款日17，执行利率为6.87750%，逾期利率为10.31625%。2014年11月18日，1301房办理了预告登记，珠海市房地产登记中心金湾分中心出具的粤房地预登珠字第××号不动产登记证明载明，预告登记的权利人为农行前山支行，义务人为被告罗燕虹，预告登记业务种类为预购商品房抵押权预告登记，债权金额为406000元；预告登记证明：0200032850。农行前山支行于2018年1月26日、2018年4月12日先后向被告罗燕虹、毛秀方及中珠三灶公司出具《法律催收函》、《提前收回已发放借款通知》或《提前行使担保权通知》，载明截止2018年2月16日，罗燕虹12个月内不按期还款期数累计已达10期，仍欠借款逾期本金10149.99元、利息2499.90元，因罗燕虹未按约定偿还本息，根据《个人购房抵押担保借款合同》约定，农行前山支行决定提前收回已发放的借款本息，对毛秀方、中珠三灶公司提前行使担保权，农行前山支行有权直接划扣罗燕虹在其设立的还款账户中的款项以归还借款本息。原告庭审中述称，2014年12月17日至2017年12月16日期间，被告按照合同约定以等额本息递减还款方式共偿还了126385.83元本金。涉案房屋1301房目前尚未办理房产证。另查明，农行前山支行与北京德恒（珠海）律师事务所于2018年5月11日签订《委托代理协议》，由北京德恒（珠海）律师事务所委派律师作为农行前山支行与三被告的一审、二审、执行阶段的代理人，一审阶段的代理费为20000元。2018年5月16日，北京德恒（珠海）律师事务所向农行前山支行出具20000元的律师费发票。2018年5月21日，农行前山支行支付了20000元律师费给北京德恒（珠海）律师事务所。在本案审理过程中，中国农业银行股份有限公司珠海分行于2018年12月7日作出农银珠海发〔2018〕129号《关于实施辖属支行机构调整工作的通知》，对珠海市区部分支行机构加以调整，农行前山支行降格为二级支行，被并入至原告。本院认为，被告罗燕虹、毛秀方系澳门××行政区居民，本案属于涉澳借款合同纠纷案件，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国涉外民事关系法律适用法〉若干问题的解释（一）》第一条、第十九条的规定，应参照涉外民事诉讼的相关规定进行审理。本案的合同签订地与合同履行地均在内地，内地与本合同有最密切联系，故依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条之规定，本案适用中华人民共和国内地法律。农行前山支行现已被原告接收，农行前山支行的债权、债务应由接收方即本案原告承继，故原告接替农行前山支行向本案的三被告主张诉请并成为本案权利义务的承受者，并无不妥，本院予以认可。农行前山支行与被告罗燕虹、中珠三灶公司签订的《个人购房担保借款合同》，为各方真实意思表示，内容不违反国家法律、法规，为有效协议，各方均应恪守。农行前山支行作为出借方，依据合同之约定向被告罗燕虹发放贷款406000元，履行了其作为出借人之义务；被告罗燕虹收到上述贷款后，未按合同之约定履行其作为借款人应承担的还本付息之义务，在农行前山支行催收后仍不还款，被告罗燕虹的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。农行前山支行在2018年1月26日向被告罗燕虹发出《法律催收函》及《提前收回已发放借款通知》，告知被告罗燕虹提前收回已发放的借款，同时催促被告罗燕虹偿还剩余所欠的借款本金284200.12元、利息1310.4元（截至2018年1月16日），农行前山支行的上述行为符合《个人购房担保借款合同》第11.4的约定，有事实与法律依据，本院予以支持。本院认为，农行前山支行宣布提前收回已发放借款且要求被告罗燕虹还款的意思表示已于2018年1月26日到达被告罗燕虹，被告罗燕虹应向农行前山支行偿还拖欠的借款本金279614.17元及截止至2018年4月16日的利息3524.97元。关于罚息和复利，根据《个人购房担保借款合同》第11.1条“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止”及第11.3条“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”之约定，2017年12月17日至2018年4月16日的罚息以每月拖欠的借款本金为基数，按6.87750%标准上浮50%计算为27.46元，复利以每月拖欠的利息为基数，按6.87750%标准上浮50%计算为23.11元；2018年4月17日后的罚息以逾期未还本金279614.17元为基数，按6.87750%上浮50%标准计算，复利则以尚欠的贷款利息3552.43元为基数，按6.87750%标准上浮50%计算。被告罗燕虹从2017年12月17日起未向农行前山支行还款，直到本案庭审，被告罗燕虹仍继续违约不归还借款，且被告罗燕虹经本院传票传唤，未到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利，故原告主张的第一、二项诉讼请求，本院予以支持。关于律师费。根据《个人购房担保借款合同》第11.8条“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”的约定，原告主张被告罗燕虹支付律师费20000元，有合同依据及农行前山支行支付律师费的凭证，对此本院予以支持。关于优先受偿权。庭审查明，涉案的借款，双方仅是办理了预购商品房抵押权预告登记，本院认为，预告登记是对将来发生不动产物权变动的目的请求权的登记，本登记则是对已发生的物权变动进行的登记。本案中的预购商品房抵押权预告登记，主要是促使以设立房屋抵押权为内容的请求权得以实现，并非直接导致抵押权的设立。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十七条，均指本登记而非预告登记。故在预售商品房上抵押预告登记未转换成房屋抵押登记之前，原告主张对1301房行使优先受偿权依据不足，本院不予支持。关于被告毛秀方、中珠三灶公司的责任。原告向本院提交的《婚姻登记之叙述证明》，用以证明被告毛秀方与被告罗燕虹为夫妻关系，主张被告毛秀方在与被告罗燕虹婚姻关系存续期间就前述债务承担共同还款责任，因该证据是在澳门××行政区形成的，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第十一条“当事人向人民法院提供的证据系在中华人民共和国领域外形成的，该证据应当经所在国公证机关予以证明，并经中华人民共和国驻该国使领馆予以认证，或者履行中华人民共和国与该所在国订立的有关条约中规定的证明手续。当事人向人民法院提供的证据是在香港、澳门、台湾地区形成的，应当履行相关的证明手续。”之规定，该份证据未经相关机构的认证，对该份证据本院不予认可。被告毛秀方并非是本案的当事人，且其与被告罗燕虹身份关系不明确，原告要求被告毛秀方承担共同还款责任，本院不予支持；根据《个人购房担保借款合同》第三十五条“阶段性保证担保+抵押，阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续”之约定，涉案房屋并未取得房地产权属证书，亦未办理抵押登记手续，故被告中珠三灶公司对被告罗燕虹拖欠的借款本息及律师费，应承担连带保证责任。综上所述，原告诉请有理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第十一条的规定，判决如下：一、被告罗燕虹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海南湾支行偿还借款本金279614.17元及利息（截止至2018年4月16日的利息为3524.97元，罚息27.46元，复利23.11元；2018年4月17日后的罚息以逾期未还本金279614.17元为基数，按6.87750%上浮50%标准计至款项付清之日止；2018年4月17日后的复利则以尚欠的贷款利息3552.43元为基数，按6.87750%标准上浮50%计至款项付清之日止。）；二、被告罗燕虹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海南湾支行支付律师费20000元；三、被告珠海中珠三灶投资有限公司对被告罗燕虹上述第一、二项的债务承担连带保证责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司珠海南湾支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5848元，保全费2035.94元，由被告罗燕虹、珠海中珠三灶投资有限公司负担。如不服本判决，原告中国农业银行股份有限公司珠海南湾支行、被告珠海中珠三灶投资有限公司可以在判决书送达之日起十五日内，被告罗燕虹、毛秀方可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  徐艳红人民陪审员  温桂莲人民陪审员  陈 敏二〇一九年二月二十日法官助理刘韵书记员罗志斌