贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2018）黔2601民初6117号原告：贵州凯里农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省凯里市广场西路**。法定代表人：唐永强，系该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：黄为径,男,1968年9月18日出生,侗族,贵州省凯里市人,身份证住址贵州省凯里市，系该公司员工。委托诉讼代理人（特别授权）：阳梦茹，女，1991年11月12日出生，汉族，贵州省水城县人，身份证住址贵州水城县，系该公司员工。被告：李文忠，男，1972年11月12日出生，苗族，贵州省凯里市，身份证住址贵州省凯里市。被告：黔东南州信诚担保有限公司，，住所地贵州省黔东南州凯里市永丰东路**法定代表人：谢自玉,系该公司董事长。委托诉讼代理人（一般代理）：叶贤，男，1983年8月23日出生，苗族，身份证住址贵州省凯里市，系该公司员工。原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称：凯里农商行）与被告李文忠、黔东南州信诚担保有限公司（以下简称：信诚担保公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告凯里农商行的委托诉讼代理人黄为径、阳梦茹，被告信诚担保公司的委托诉讼代理人叶贤到庭参加诉讼。被告李文忠经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凯里农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李文忠偿还原告借款本息3172664.26元，其中本金3000000元，利息（含罚息、复利）172664.26元（利息暂计算至2018年10月17日，2018年10月17日之后的利息（含罚息、复利）按合同约定计算至被告还清贷款本息之日止；2、判令被告黔东南州信诚担保有限公司为上述贷款本息承担连带保证责任；3、诉讼所产生的一切费用由被告承担。事实与理由：被告李文忠以酒店装修为由向原告申请借款3000000元，原告派员调查后经审批同意贷款支持，双方于2016年6月30日签订《个人借款合同》，约定：“甲方向乙方借款人民币叁佰万元整（3000000元），本合同的借款期限为24个月，即从2016年6月30日至2018年6月29日；本合同项下的贷款利率为6.3333‰（月）利率，利率为固定利率。本合同项下贷款按季结息，结息日一般固定为每季末月的第20日。”合同第四条对罚息利率的约定：“甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50％”。合同第十条对违约情形的约定：“甲方发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约：（7）未按期归还债务本息”。对违约救济措施约定为：“出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方有权行使下述一项或几项权利：（五）借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方息式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。（六）甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、查询费、差旅费等实现债权的费用”。此外，被告黔东南州信诚担保有限公司为被告李文忠向原告借款提供连带保证责任，于2016年6月30日与原告签订《保证合同》，保证担保范围：“债权本金人民币（大写）参佰万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍定卖费等）”。在办妥与合同项下贷款有关的批准及其他法定手续后，被告李文忠向原告申请放款，原告在审核后于2016年7月19日将3000000元全部足额发放至被告李文忠的指定账户。2018年6月29日贷款到期后，被告李文忠未按期履行归还债务本息的义务，原告多次进行催收未果。截止2018年10月17日，结欠原告借款本息合计3172664．26元，其中：本金3000000元，利息172664.26元。被告李文忠拒不履行还清借款义务，已构成违约，形成了极大的还款风险。综上,原告为维护自身合法权益,特诉至法院，并提出前述诉讼请求。原告凯里农商行为证明诉请理由成立，向本院提交的证据有：1、被告信诚担保公司营业执照复印件，拟证明被告的基本信息。2、担保意向函和担保合同复印件，拟证明被告信诚担保公司自愿为李文忠担保。3、借款申请书、个人借款合同、借款票据、银行账户流水清单复印件，拟证明李文忠向原告申请借款，原告发放贷款及合同约定了相关的权利义务。4、催收回执复印件，拟证明原告对被告进行了催收。5、贷款利息计算说明复印件，拟证明原告主张的利息是合法有效的。被告李文忠未答辩亦未向本院提交证据。被告信诚担保公司口头辩称：担保合同确实是签订了，请求法院依据证据来判决。经审理查明，原告凯里农商行系其他股份有限公司（非上市），经营范围有：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理国内结算等。凯里农商行永丰东路支行系原告下设的分支机构。2016年4月19日，李文忠向凯里农商行永丰东路支行申请贷款3000000元，用于凯里市宁波路壹步假日酒店二层装修，借款期限2年，信诚担保公司全额担保。同日，信诚担保公司向凯里农商行永丰东路支行出具一份《担保意向书》，愿意为李文忠向该行申请的3000000元提供连带责任担保。2016年6月30日，以李文忠为甲方，以凯里农商行永丰东路支行为乙方，双方签订《个人借款合同》编号：凯里农商行（永丰）2016年个贷字170号，该合同主要约定，借款金额3000000元，借款用途为用于酒店装修，借款期限24个月，即从2016年6月30日至2018年6月29日，本合同项下贷款利率为6.3333‰,利率为固定利率,罚息利率约定,甲方在本合同项下的贷款逾期的,罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%;贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息,日利率=月利率/30=年利率/360天，如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利；本合同项下贷款按季结息，结息日一般固定为每（月/季末月）的第20日。同日，以信诚担保公司为甲方（保证人），以凯里农商行永丰东路支行为乙方（债权人），双方签订有一份《保证合同》，编号：凯里农商行（永丰）2016年担保字170号，该合同主要约定，为确保李文忠与乙方签订的编号为凯里农商行（永丰）2016年个贷字170号《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带保证责任，甲方确认，当债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押，保函等担保方式），乙方均有直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。保证担保范围：本金3000000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期满之日后两年止。2016年7月19日，李文忠在《贵州省农村信用社借款借据》上签名捺印予以确认，向凯里农商行永丰东路支行借款3000000元，借款用途为酒店装修，约定借款利率6.3333‰，借款日期2016年7月19日，到期日期2018年6月29日，结息方式按季结息，还本方式按期还本，借款种类保证。凯里农商行永丰东路支行于同日将借款本金3000000元转入李文忠的个人银行账户。2018年5月30日，凯里农商行永丰东路支行向李文忠送达《贷款到期催收通知书》，李文忠所借款项将于2018年6月29日到期，李文忠应归还借款本金3000000元，从2018年3月21日至2018年6月29日的利息63333元。同日，凯里农商行永丰东路支行向信诚担保公司送达《贷款到期催收通知书》，告知该公司履行担保人义务。之后，凯里农商行永丰东路支行分别于2018年7月2日、2018年7月18日向二被告送达《贷款催收通知书》。截止2018年10月17日，李文忠尚欠借款本金3000000元，借期内利息63333元，从2018年6月29日至2018年10月17日的贷款逾期罚息105449.45元，复利3881.82元，截止2018年10月17日，李文忠尚欠借款利息（含罚息、复利）合计172664.26元。上述事实，有原告的起诉状、被告信诚担保公司的口头答辩，本院采信当事人的举证证据以及庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，可以认定。本院认为：债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告凯里农商行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与李文忠达成借款意向，且于2016年6月30日签订《借款合同》，同年7月19日，李文忠向原告出具有其签名和捺印的《借款借据》，凯里农商行永丰东路支行已按《借款合同》及《借款借据》约定将借款本金3000000元转入李文忠的个人银行账户，且有银行流水清单为凭，足以认定本案借贷关系成立且生效，被李文忠未按照合同约定履行归还借款本息的义务，不仅违反了合同约定，而且有悖于民事活动中的诚实信用原则，李文忠依约应当承担还本付息的民事责任。现凯里农商行诉请李文忠偿还尚欠借款本金3000000元，于法于约有据，本院予以支持。关于利息问题。凯里农商行永丰东路支行与李文忠在《借款合同》及《借款借据》中约定借款的月利息为6.3333‰，从提供借款的时间来看，借款期限从2016年7月19日至2018年6月29日，逾期罚息按合同载明的贷款利率基础上加收50%，即按照9.4995‰计算，同时合同约定李文忠不能按期付息，则自次日起计收复利。原告诉请的复利按照欠息金额×欠息天数×罚息利率计算，合计3881.82元。综上，凯里农商行诉请截止2018年10月17日的利息（含罚息、复利）合计172664.26元，于法于约有据，本院予以支持。从2018年10月18日起至本金还清之日止的利息以借款本金3000000元为基数，按照原告与李文忠签订的编号为凯里农商行（永丰）2016年个贷字170号《个人借款合同》约定的利息计算方式计算。关于信诚担保公司是否承担连带责任保证问题。《中华人民共和国担保法》第十六条规定，保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。该法第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。结合本案，信诚担保公司在《保证合同》中已约定，信诚担保公司对李文忠向凯里农商行永丰东路支行的借款承担连带保证责任，保证担保范围包括借款本金3000000元及利息、违约金等出借人为实现债权而发生的一切费用。因此，信诚担保公司为李文忠的借款本息应承担连带责任保证。被告李文忠经本院传票合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李文忠在本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司借款本金3000000元及支付利息（该利息分两部分计算，即截止2018年10月17日的利息（含罚息、复利）172664.26元，从2018年10月18日起至本金还清之日止的利息以借款本金3000000元为基数，按照贵州凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行与李文忠于2016年6月30日签订的《个人借款合同》[编号：凯里农商行（永丰）2016年个贷字170号]约定的利息计算方式计算。二、被告黔东南州信诚担保有限公司对前述被告李文忠应偿还的借款本金和应支付的利息担连带责任保证。三、驳回原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32182元，减半收取16091元，由被告李文忠及黔东南州信诚担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起，两年内向本院申请强制执行。审判员 李    蓉二〇一九年二月二十六日法官助理覃庆伟书记员 覃庆伟（代）