安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0603民初694号原告（反诉被告）：路鹏，男，1985年1月1日出生，汉族，无固定职业，住安徽省淮北市相山区。委托诉讼代理人：向亚勇，安徽北方之光律师事务所律师。被告（反诉被告）：苏龙靕，男，1964年3月1日出生，汉族，职业不详，户籍地上海市浦东新区。被告（反诉原告）：单建文，男，1951年12月14日出生，汉族，浦东新区绿城物业服务有限公司退休职工，住上海市宝山区。委托诉讼代理人：谷学彬，北京汉卓（上海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱增凯，上海摘要律师事务所律师。原告路鹏与被告苏龙靕、单建文间借贷纠纷一案，本院于2018年1月31日立案后，依法适用普通程序进行审理。被告单建文在提交答辩状期间提出管辖权异议，本院作出（2018）皖0603民初694号民事裁定书，裁定驳回被告单建文的管辖权异议。被告单建文不服提起上诉，安徽省淮北市中级人民法院经审理，作出（2018）皖06民辖终字30号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。在审理过程中，被告单建文于2018年8月27日提起反诉，本院予以受理并合并审理。本案于2018年11月27日公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）路鹏的委托诉讼代理人向亚勇，被告（反诉原告）单建文及其委托诉讼代理人谷学彬、朱增凯到庭参加诉讼；被告（反诉被告）苏龙靕经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。路鹏向本院提出诉讼请求：1、依法判令苏龙靕、单建文偿还借款本金200万元及利息12万元（计算至2018年1月30日，此后产生的利息及违约金按按月利率2%计算至本息还清之日止）；2、本案诉讼费、保全费、律师费及其他由于诉讼产生的费用全部由苏龙靕、单建文承担。事实和理由：2017年4月1日，苏龙靕由单建文提供房产抵押，向路鹏借款200万元。三方订有《抵押借款合同》，就借款金额、期限、用途、利率、担保、违约责任等项作了明确约定。路鹏如约履行出借义务，于签约第二日（2017年4月2日）将200万元汇入苏龙靕指定账户。然苏龙靕、单建文却不守信用，在仅支付前五个月的利息后，便不再偿付，直至今日。自2017年9月起4个月来，路鹏持续催促还款付息，终因苏龙靕、单建文的原因而告无果，路鹏蒙受重大经济损失。欠债还钱，天经地义。作为借款人，苏龙靕负有完全的还本付息义务；作为抵押（担保）人，单建文负有连带清偿之责。为维护路鹏合法权益，现具状起诉，请求判如所请。单建文辩称，不认可路鹏的诉请，本案涉嫌欺诈行为，仅仅是路鹏做的流水，借款已经在当天原路返回了，借款实际上根本没有发生。单建文向本院提出反诉诉讼请求：1、请求依法确认路鹏设置于上海市宝山区通河二村122号1204室的抵押权登记无效，路鹏协助单建文办理抵押权登记注销手续；2、请求依法判令路鹏返还单建文款项12万元；3、本案本诉、反诉费用均由路鹏承担。事实与理由：路鹏为出借人，苏龙靕为借款人，单建文为担保人。苏龙靕向路鹏借款200万元，按照路鹏、苏龙靕的要求，单建文将自己名下位于上海市宝山区通河二村122号1204室房屋为苏龙靕设置抵押担保，担保债权数额为200万元，并依约办理了抵押登记。抵押权登记做好以后，三方签订了抵押借款合同，签订时间为2017年4月1日。合同约定路鹏向苏龙靕出借人民币200万元整，该款项打入单建文农业银行账户内，借款期限2017年4月1日至2017年9月30日，月利率为1.5%。单建文按照路鹏、苏龙靕的要求将办理好的中国农业银行银行卡（卡号：62×××78）交给了路鹏，此后，路鹏始终未将该银行卡返还给单建文。后单建文经过到银行查询了解到，实际上路鹏拿到单建文的银行卡后，故意做了200万元的银行流水。该款项从路鹏同伙俞跃明转入路鹏账户，然后将款项转入单建文农行账户，路鹏又第一时间即将该款项转出至其同伙俞跃明的账户中。因此，该200万元借款并未实际发生。综上，借款即主债权并未实际发生，基于主债权设置的抵押权登记亦应无效，同时，支付给路鹏的款项也应当返还单建文。路鹏虚构事实，妄图以诉讼的方式侵占单建文的房产，严重损害单建文的合法权益，甚至不排除涉嫌犯罪的可能性。据此，单建文为维护自己的合法权益，向贵院提起反诉，请依法支持单建文的反诉请求。路鹏针对反诉辩称，反诉人的反诉请求不能成立。1、路鹏与借款人苏龙靕、抵押担保人单建文所签订的抵押合同合法有效，路鹏作为出借方已经履行付款义务，按照约定，苏龙靕应当按照合同约定在借款到期后，还本付息；作为抵押人的单建文在主合同成立且抵押物已经办理抵押登记的情况下，无权要求免除抵押担保责任，贷款人路鹏有权实现抵押权。2、单建文所称的借款没有实际发生，与事实不符。首先路鹏在2017年4月2日收到俞跃明账户汇来的是108.4万元而非200万元，但该款其中100.4万元是俞跃明代案外人达多菊向路鹏偿还的借款和费用，另外8万元是路鹏向达多菊暂借的。其次、路鹏并没有掌管单建文的银行卡，更不知晓其银行卡的密码，对于单建文收到路鹏款项后如何支付和使用，并不知情，如果单建文认为其银行卡内的款项被他人私自窃取，理应向公安机关报案处理；再次，单建文在收到路鹏的借款后，连续支付了5个月的利息共计15万元；试想，如果单建文没有实际收到200万元借款，怎么能自愿支付利息；只能说明，单建文对于转出200万元至俞跃明账户，是心知肚明的，极大可能是单建文欠俞跃明或达多菊的借款。综上，请依法驳回单建文的反诉请求。苏龙靕针对本诉及反诉均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月24日，路鹏与单建文签订不动产抵押借款合同，约定：路鹏向单建文提供借款200万元，借款期限2017年3月24日至2017年9月23日，抵押物坐落于通河二村122号1204室。当日，双方在上海市宝山区不动产登记事务中心进行了房地产抵押登记，取得沪（2017）宝字不动产证明第11012930号不动产登记证明，载明：证明权利或事项为：抵押权登记（房地产抵押现房），权利人为路鹏，义务人为单建文，被担保债权数额为200万元。2017年4月1日，路鹏（出借人、甲方）、苏龙靕（借款人、乙方）、单建文（抵押担保人、丙方）签订抵押借款合同，约定：路鹏向苏龙靕出借贰佰万元，该借款打入苏龙靕指定银行账号，开户行：农业银行上海长江路支行，户名：单建文，银行账户：62×××78；借款期限自2017年4月1日至2017年9月30日暂计6个月（以实际收到借款日起算）；借款利率月利率1.5%，月利息叁万元整；借款用于经营，还款方式：按月先付息，乙方在收到出借款当日向甲方支付第一期利息，之后于每月该日之前付息，到期一次性归还本金；利息本金由乙方直接存入甲方指定银行账户；乙方向甲方借款，丙方以其合法拥有的房产提供抵押担保；上述担保范围包括本合同项下的借款本息、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权之一切费用（包括但不限于诉讼费、查档费、律师费、执行费等）；乙方未按时支付利息的，乙方每日按借款金额的2‰向甲方支付违约金，乙方位按时偿还本金的，每日按照借款本金的2‰向甲方支付违约金，并且乙方承担甲方为实现上述债权所支付的一切相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费）；当丙方之抵押物不能完全实现债务的履行，不足部分丙方仍应承担连带还款义务。2017年4月2日，借款中介冯晨国将单建文的银行账号通过微信告知路鹏，路鹏向合同约定的单建文的账户内分多笔汇入200万元。单建文收到款项后，分多笔将1969999元汇入俞跃明的账户内。当日，从单建文的上述账户内向路鹏支付了第一期利息3万元。其后，苏龙靕4次逐月向单建文的账户内汇入3万元，再从单建文的上述账户内汇入路鹏的账户内3万元用于偿还每月利息。其后，苏龙靕、单建文没有再支付利息，借款到期后，也没有偿还本金。现路鹏向苏龙靕、单建文催要借款无果，遂向本院提起诉讼。另查，苏龙靕系单建文的妹夫，单建文的银行账户办理了网银转账手续后，单建文将银行卡及密码、网银盾等交付给苏龙靕。以上事实，有路鹏提交的抵押借款合同、借记卡账户历史明细清单、不动产登记证明、路鹏借记卡账户历史明细清单、便签（说明）、路鹏与达多菊的微信聊天记录、路鹏与冯晨国的微信聊天记录、网上银行交易记录、不动产抵押借款合同，单建文提交的农业银行卡交易明细清单，以及当事人的陈述在卷证明，本院予以认定。微信本院认为，债务应当清偿。路鹏与苏龙靕、单建文签订抵押借款合同，路鹏与单建文签订不动产抵押借款合同并办理不动产抵押登记，约定单建文为苏龙靕向路鹏借款200万元提供抵押担保，路鹏按照约定将借款200万元汇入了单建文的账户，单建文、苏龙靕亦偿还了5个月的利息，故路鹏与苏龙靕、单建文之间的债权债务关系成立，本院予以认定。现借款期限已过，苏龙靕未偿还借款本金，故路鹏诉请判令苏龙靕偿还借款本金200万元，于法有据，本院予以支持。关于借款利息。借条约定的利息为月息1.5%，但约定逾期付款按照每日2‰支付违约金，利息及逾期付款违约金之和超过年利率24%的规定，对于超过部分，本院不予支持。苏龙靕已经偿还了5个月的利息，故路鹏要求苏龙靕支付2017年10月1日至2018年1月31日的利息12万元，并自2018年2月1日起按照本金200万元年利率24%的标准支付利息及违约金至本金清偿之日止，于法有据，本院予以支持。关于单建文的责任。苏龙靕在向路鹏借款时，单建文以其位于上海市宝山区通河二村122号1204室为上述借款提供抵押担保，并办理了沪（2017）宝字不动产证明第11012930号不动产登记证书，该抵押担保有效。苏龙靕逾期不偿还上述债务，路鹏有权对单建文用以抵押的房产行使抵押权，并优先受偿。另单建文签订的抵押借款合同还约定当单建文的抵押物不能完全实现债务的履行，不足部分单建文仍应承担连带还款义务。约定了单建文对抵押物处置无法清偿的债务部分承担连带保证责任，但对保证期限未作明确约定。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。本案约定债务的最后履行期限为2017年9月30日，路鹏于2018年1月31日向本院提起诉讼，未超出保证期间，故单建文的连带保证责任不能免除。单建文承担保证责任后，有权向苏龙靕追偿。关于反诉。单建文将银行卡及密码、网银盾等交付给苏龙靕，该银行卡内资金交易应视为单建文授权苏龙靕或苏龙靕授权的人所为，其后果应由苏龙靕、单建文承担。另路鹏提供了落款为苏龙靕、单建文签名的声明字条，该字条载明的内容为：“所有付给俞跃明的款项为借款还款以及服务费，与俞跃明无任何经济纠纷”。该字条内容系苏龙靕、单建文与俞跃明之间的约定，内容以及签字的真实性对本案借款的成立不具有实质性影响，故本院对单建文申请对其签名的真实性进行鉴定，不予准许。至于单建文收到路鹏的汇款200万元后，将部分汇款汇入俞跃明的账户，是单建文与苏龙靕以及俞跃明之间的经济往来，如其认为与俞跃明有经济纠纷，另循法律途径解决。路鹏提供的证据能够证明其已经按照约定向苏龙靕提供了借款，且单建文、苏龙靕亦偿还了5个月的利息，也能证明借贷关系已经发生，路鹏与苏龙靕、单建文之间的债权债务关系成立，抵押登记合法有效。故单建文请求依法确认路鹏设置于上海市宝山区通河二村122号1204室的抵押权登记无效，路鹏协助单建文办理抵押权登记注销手续，以及路鹏返还单建文款项12万元的主张的诉讼请求不能成立，对其反诉诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百二十一条之规定，判决如下：一、被告苏龙靕于本判决生效之日起十五日内偿还原告路鹏借款本金200万元、利息12万元，合计212万元，并自2018年2月1日起按照借款本金200万元年利率24%的标准支付利息及违约金至本金清偿之日止；二、被告单建文对处置抵押物不足以清偿上述款项的部分承担连带清偿责任，保证人单建文在承担保证责任后，有权向债务人苏龙靕追偿；三、驳回原告路鹏的其他诉讼请求。四、驳回反诉原告单建文的反诉诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23760元，由被告苏龙靕、单建文负担；反诉案件受理费1350元，由反诉原告单建文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  陈永战审 判 员  董敬敬人民陪审员  徐 芳二〇一九年二月二十一日书 记 员  张 莉附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定份的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百二十一条当事人申请鉴定，可以在举证期限届满前提出。申请鉴定的事项与待证事实无关联，或者对证明待证事实无意义的，人民法院不予准许。