浙江省宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0203民初15350号 原告：中国工商银行股份有限公司宁波东门支行。统一社会信用代码91330203844059475T。住所地：浙江省宁波市海曙区江厦街**。 负责人：刘忠，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨良增，浙江浙甬律师事务所律师。 被告：黄涛，男，1987年5月17日出生，汉族，住江西省南康市。 被告：黄家信，男，1959年9月10日出生，汉族，住江西省南康市。 被告：宁波兴融担保有限公司。统一社会信用代码9133020356701557XK。。住所地：浙江省宁波市海曙区东渡路**（9-52）（9-54）（9-56） 法定代表人：毛雷杰，该公司总经理。 原告中国工商银行股份有限公司宁波东门支行（以下简称工行东门支行）与被告黄涛、黄家信、宁波兴融担保有限公司（以下简称兴融担保公司）金融借款合同纠纷一案，于2018年11月13日诉至本院，本院受理后，依法适用简易程序于2019年1月9日公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 原告工行东门支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄涛、黄家信共同偿还原告借款本金38421元、手续费3425元、透支利息176.02元、违约金492.61元（透支利息暂算至2018年10月14日，以后透支利息按照《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定以借款本金38421元为基数按日万分之五计算至款项实际付清之日止）；2.判令被告黄涛、黄家信共同承担原告为实现债权费用3000元（律师代理费）；3.判令被告黄涛承担抵押担保责任，原告对被告黄涛所有的车牌号为赣Ｂ×××××、车架号为×××本田牌轿车折价、或以拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债权；4.判令被告兴融担保公司对上述款项承担连带保证责任。事实和理由：2017年8月9日，原告与被告黄涛签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》（合同编号：2017年东门个车76316号）一份，合同约定：被告黄涛购买本田牌轿车一辆，车价76800元，被告黄涛自行支付汽车首付款26800元，剩余购车款50000元以其在原告处办理的牡丹购车专用卡以透支方式向汽车经销商支付购车款。被告黄涛申请的分期付款总金额53142.84元，其中包括车价余款50000元和担保服务费3142.84元。2017年8月14日原告将53142.84元一次性划付给被告黄涛指定的账户，即被告兴融担保公司在原告处的账户，透支借款发放后，被告黄涛以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，共分36期，首期偿还金额为1517.84元，以后每期偿还的金额为1475元，被告黄涛应于透支次月起每月的25日前将每期偿还的款项存入牡丹购车专用卡（卡号：62×××80）。同时，被告黄涛应向原告支付手续费4957.16元，也分36期偿还，首期偿还金额为162.16元，以后每期偿还的金额为137元，被告黄涛于每期偿还透支款时同时交纳该期手续费。如被告黄涛未按合同约定及时足额存入还款资金或其他等原因导致原告无法全额扣款受偿，原告有权按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告黄涛收取利息、复利、违约金、超限费等。如累计三次违约或未按合同约定支付手续费，原告有权提前终止合同，同时可要求被告黄涛立即偿还透支未还的全部款项并承担原告实现债权的费用包含但不限于诉讼费、律师费、催收费等。在被告黄涛与原告签订上述合同同时，原告与被告黄涛还签订了《抵押合同》（合同编号：2017年东门个车抵76316号），该合同约定，被告黄涛将其所购的本田牌轿车作为其与原告签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的债务提供抵押担保，抵押给原告并于2017年8月24日办理了抵押登记手续。同时由被告黄家信作为共同偿债人承诺对上述款项承担共同还款责任并签订了《共同偿债人承诺书》，被告兴融担保公司作为担保人为被告黄涛的上述款项提供连带保证责任并出具了《担保承诺函》。合同签订后，原告依约履行了透支放款义务，但被告黄涛却连续三次未按合同约定偿还借款本金和支付手续费。在2018年6月15日还款1612元后就一直没有还款，因被告黄涛超过三次违约记录，已构成严重违约，原告有权按照《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》第十条第三款的规定，要求被告黄涛提前偿还全部剩余借款本金及手续费等。另外，原告实现债权费用为3000元。被告黄家信作为共同还款人未履行还款义务，被告兴融担保公司作为被告黄涛债务的担保人也未履行连带保证责任。遂诉至法院请求解决。 被告黄涛、黄家信、兴融担保公司未作答辩。 本案查明的事实与原告诉称的事实一致。 审理中，被告兴融担保公司放弃先就物的担保实现债权。 以上事实，由原告提供的工银信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、业务申请书、汇款凭证、《抵押合同》、机动车销售发票、信用卡交易明细、计算清单、共同偿债人承诺书、担保承诺函、代理合同、律师费发票予以证明。 本院认为，案涉合同系当事人真实意思表示，合法有效，当事人均应按约履行。现原告已经履行了放贷的义务，被告黄涛未及时还款，显属违约，原告依约宣布贷款提前到期并无不妥。故原告要求被告黄涛归还借款本息及律师代理费损失的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告黄家信、兴融担保公司分别自愿作为共同偿债人和连带保证责任，理应对上述债务承担共同还款责任和连带保证人。综上，原告的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告黄涛、黄家信、兴融担保公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄涛、黄家信共同偿还原告中国工商银行股份有限公司宁波东门支行借款本金38421元、手续费3425元、违约金492.61元、透支利息（透支利息暂算至2018年10月14日为176.02元，以后透支利息按照《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》的约定计至实际履清之日止）及律师代理费损失3000元，上述款项两被告于本判决生效之日起十日内履清； 二、原告中国工商银行股份有限公司宁波东门支行对被告黄涛名下的车牌号为赣Ｂ×××××的本田牌轿车（车架号×××）享有抵押权，有权在抵押担保范围内以该财产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿； 三、被告宁波兴融担保有限公司对上述第一项还款义务承担连带清偿责任；在承担保证责任后，有权向被告黄涛、黄家信追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费938元，减半收取469元，由被告黄涛、黄家信、宁波兴融担保有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员 尹晓艳 二〇一九年二月十二日 代书记员 周碧莹 附本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条第一款第（六）项（六）交通运输工具； 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。