福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初8933号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五四路**东煌大厦平安银行**。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗丽梅，福建世好律师事务所律师。 被告：贾黄巍，男，汉族，1972年6月13日出生，住福州市仓山区。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称平安银行福州分行）诉被告贾黄巍金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行福州分行委托诉讼代理人罗丽梅到庭参加诉讼。被告贾黄巍经本院公告传唤，公告期届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令贾黄巍立即向平安银行福州分行偿还贷款本金49436.33元及利息、复利（暂计至2018年6月13日的利息38031.58元、复利14098.93元，该日之后至贷款本息全部还清之日止的利息、复利按照合同约定标准计付）；2.判令贾黄巍赔偿平安银行福州分行为实现本案债权所支出的律师代理费700元；3.判令贾黄巍承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等）。 事实与理由：2013年4月24日，贾黄巍向平安银行福州分行提交《个人信用贷款申请表》。申请事项包括但不限于申请贷款金额、贷款期限、还款方式及用途等内容。 2013年4月24日，平安银行福州分行与贾黄巍签订合同编号为平银（福州）个信贷字（2013）第(RL20130426001226)号《个人信用贷款合同》（以下简称“信贷合同”）。依《信贷合同》约定：贾黄巍向平安银行福州分行贷款金额490000元；贷款用途为个人经营；贷款发放方式为受托支付；贷款期限36个月；贷款利率为固定月利率1.89%；还款方式为按月等额还本付息；每月的结息日为贷款发放日的对应日，利随本清。《信贷合同》还约定了贾黄巍未及时足额归还借款本息即视为逾期，逾期利息按《信贷合同》约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利以及贾黄巍因违约应承担实现债权所发生的包括律师费在内一切费用。 2013年4月24日，贾黄巍向平安银行福州分行出具一份不可撤销《付款授权书》，授权平安银行福州分行将贷款金额直接划至户名为谢小珍，开户银行为中国农业银行梅峰支行，账号为62×××11这一指定账户。并确认平安银行福州分行依贾黄巍指示将上述贷款金额付往上述指定账户当日，平安银行福州分行即已完全履行了《信贷合同》项下的贷款义务。 合同签订后，平安银行福州分行依约于2013年4月26日，向贾黄巍账号为62×××88结算账户，核准发放贷款金额为490000元。并根据贾黄巍所出具的《付款授权书》指示通过贾黄巍上述结算账户向其指定的收款方谢小珍账户转账490000元，故平安银行福州分行已履行了合同项下全部义务。此后，贾黄巍未能按《信贷合同》约定履行还本付息之义务。截止到2018年6月13日，贾黄巍尚欠平安银行福州分行贷款本金49436.33元及利息38031.58元、复利14098.93元未还。 经平安银行福州分行多次催讨，贾黄巍至今未能清偿《信贷合同》项下尚欠的贷款本息及复利。对此平安银行福州分行为实现本案债权委托福建世好律师事务所支出律师代理费700元，依《信贷合同》约定应由贾黄巍承担。 综上，为维护平安银行福州分行的合法权益，现根据《民事诉讼法》及《信贷合同》有关管辖权之规定，向法院提起诉讼，恳请法院依法判决。 贾黄巍未出庭参加诉讼，也未在举证期限内向本院提交证据及答辩意见，依法视为放弃答辩、举证、质证等权利。 经审查，本院确认平安银行福州分行提交的证据材料符合真实性、合法性、关联性等特性，可作为认定本案事实的依据。本院据此确认平安银行福州分行庭审陈述属实。 另查，贾黄巍已偿还平安银行福州分行本金440563.67元、利息189711.5元。 本院认为，平安银行福州分行与贾黄巍签订的《个人信用额度贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。平安银行福州分行依约向贾黄巍支付了借款，履行了合同义务。贾黄巍作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。金融机构根据合同主张的逾期还款罚息、复利，其性质为违约金，具有补偿和惩罚的双重性质，但不应过分高于实际损失。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2项规定：“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。”本案中，合同约定贷款利率为固定月利率1.89%；借款人逾期还款后，从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。根据上述约定，借款人逾期还款利息超过了年利率24%，过分高于贷款人实际损失。故本院对逾期后产生的利息等费用调整为按年利率24%计算。平安银行福州分行主张贾黄巍承担其支付的律师费700元，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。 贾黄巍经本院公告传唤，公告期届满，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、贾黄巍于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司福州分行借款本金49436.33元及利息（贷期期限内的利息按合同约定的年利率22.68%计付，逾期后的利息按照年利率24%计至贷款还清之日止，已偿还利息189711.5元予以扣减）； 二、贾黄巍于本判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司福州分行支付为实现债权支出的律师代理费700元； 三、驳回平安银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2345元、公告费560元，均由贾黄巍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  谢国志 人民陪审员  吴玲娟 人民陪审员  陈春燕 二〇一九年二月二十二日 书 记 员  黄凌霄 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。