河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0105民初3502号原告中国银行股份有限公司郑州文化支行，住所地郑州市文化路**。负责人郜瑞峰，行长。委托代理人任雪瑞、冀朝铸（实习），北京德和衡（郑州）律师事务所律师。被告张xx，男，汉族，1991年10月1日出生，住河南省鹤壁市淇滨区。原告中国银行股份有限公司郑州文化支行（以下简称原告）诉被告张xx（以下简称被告）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人任雪瑞、冀朝铸（实习），被告张xx到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即清偿借款本金、利息、还款违约金、手续费等共计307839.61元（利息、违约金、手续费等均暂计算至2018年11月20日，要求按照信用卡及爱家分期申请表的约定计算至本息清偿完毕之日）；2、被告向原告偿还原告委托律师发生的律师费共计15392元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2017年4月18日在原告处申请办理中国银行信用卡一张，卡号为62×××74。同日被告向原告申请办理爱家分期业务，约定：原告向被告发放贷款30万元，被告分60期还清，另又对手续费、违约金等计算方式进行了约定。2017年5月3日原告向被告发放贷款30万元，但被告未按合同约定按时如额还款。现原告根据爱家分期业务申请表第一大项第5条第3款，要求被告提前清偿所有欠款共计307839.61元。特诉至法院，请求依法判决。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提交证据如下：证据一、信用卡申请表、领用合约及爱家分期业务申请表、被告业务办理照片各一份；证据二、房屋装修合同、收据、爱家分期划款委托书、授权书、特种转账传票各一份；证据三、交易单及交易记录各一份；证据四、账户详细信息一份；证据五、被告身份证复印件、户口本复印件各一份。被告辩称：一、要求原告方提供应还金额307839.61的详单列表（本金、利息、手续费、违约金等）。二、就手续费一项，在爱家业务申请表内并未明确约定提前偿还时分期手续费应计入还款余额中，所以剩余手续费不应在继续收取，另应从总欠款金额的307839.61元中去除，并重新计算利息、违约金等各项金额的具体数目。三、就原告诉求的律师费用15392元一事，在被告与原告方签订的信用卡申请表和爱家业务申请表中并未约定律师费用应由被告承担，所以此项费用被告不应予以支付。四、就本案诉讼费一事，在被告与原告方签订的信用卡和爱家业务申请表中并未约定，所以此项费用请求法院酌情处理。五、本案的事由被告已全部知晓，承认所欠款一事以及带来的不良影响，深知自身的过错，但失业和家庭方面原因实在无力偿还，此案的欠款主体为中国银行信用卡中的爱家分期业务，隶属于信用卡，且欠款金额也是信用卡内产生。根据中国银监会的第（2011）2号令《信用卡管理办法》第四章第七十条，被告有权与银行方面达成个性化还款协议，以应对目前无力还款的境地。被告为证明其答辩意见，向本院提交证据如下：证据一、就业创业书、劳动合同证明各一份；证据二、还款记录、商业银行管理办法各一份。经审理查明：2017年4月18日，被告向原告申请中国银行信用卡一张，同时表明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并在申请表上签名。同日，被告向原告申请的爱家分期业务申请表载明：分期额度为30万元，费率为19.5%，分期期数为60月，还款方式为按月还本，分期手续费按月收取，用途为装修。被告承诺在原告的爱家分期贷款逾期2期以上或六个月内逾期达2次，被告应在上述情况发生并接到原告通知后立即提前偿还爱家分期项下全部欠款；如被告办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，原告有权终结本次分期业务并要求被告提前结清全部分期等。另查明：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日至原告规定的还款日止为免息还款期。被告在免息还款期内偿还信用卡账户全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分5%支付还款违约金。被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户。原告对被告不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。被告使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告张xx信用卡账户。被告如未遵守《章程》、本合约、其他与原告的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡；或未能按时还款等，被告应承担因此给原告造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）等。原告提交的账户详细信息主要载明：截止2019年2月23日，应收本金252857.07元，应收利息16873.27元，违约金5253.35元，分期手续费46448.12元，逾期期数为11期。原告另提交的中国银行交易单载明：卡号为62×××74，交易类型为分期消费，交易日期为2017年5月2日，金额为300000元，分期期数为60期，首付金额为5000元，每期金额5000元，客户手续费率19.5%，分期手续费58500元，手续费支付方式为分期支付。原告提交的房屋装修合同载明：发包方为被告，承包方为郑州泰之运装饰工程有限公司；施工地址为胜隆小区x号楼北单元x楼x户，建筑面积为137平方米，总价款肆拾伍万元，工期为30日，自2017年4月15日至2017年5月15日等。2017年4月15日，郑州泰之运装饰工程有限公司出具一张收据载明：今收到张xx人民币150000元，系付首付款。郑州泰之运装饰工程有限公司另出具的授权委托书载明：现授权我公司财务人员王文祥代收张xx在我公司装修款叁拾万元。2017年4月27日，被告向原告申请的爱家分期划款委托书载明：兹有本人张xx在贵行申请人民币30万元的信用卡爱家分期额度，现申请提款30万元，用于装修的款项。本人授权贵行将此次提款金额300000元以转账的方式直接转入王文祥的账户。原告提交的特种转账传票载明：付款单位为总行中间业务平台零售代做卡转账交易，收款人为王文祥，金额为300000元，转账原因为张xx爱家分期转账。原告与北京德和衡（郑州）律师事务所签订一份风险代理合同，主要载明：原告因与张xx、李建民共两起信用卡纠纷案件，现委托北京德和衡（郑州）律师事务所作为原告案件代理人，北京德和衡（郑州）律师事务所接受原告委托，指派律师作为本案诉讼及执行程序的代理人，办理该案的诉讼及执行事宜。附表中载明：被告张xx，诉讼金额307839.61元，律师费15391.98元，预付律师费1000元。2019年1月10日原告向本院提起诉讼。本院认为：涉案中国银行股份有限公司信用卡领用合约、爱家分期业务申请表系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。当事人各方应当根据合同内容履行权利和义务。原告依约向被告发放了信用卡，双方建立借款合同关系。被告在信用卡分期消费后，逾期还款，构成违约。原告主张被告偿还原告信用卡欠款本金、利息、违约金、分期手续费，合法有据，本院予以支持。原告诉请律师费部分，依据不足，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告张xx于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司郑州文化支行支付本金、利息、违约金、手续费共计321431.81元（暂计算至2019年2月23日，之后的利息、违约金和手续费按信用卡及爱家分期申请表的约定计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司郑州文化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6148元，减半收取3074元，由原告负担115元，被告负担2959元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 贾 威二〇一九年二月二十六日书记员 谢志远