广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0605民初24030号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区桂城南海大道**第**，统一社会信用代码91440605070265266G。法定代表人：丘忠，任董事长。委托诉讼代理人：陈建武，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：胡嘉雯，广东迅衡律师事务所律师。被告：胡三徕，男，1976年2月7日出生，汉族，住湖南省衡东县，被告：刘成良，女，1975年12月4日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，被告：胡小毛，男，1963年4月13日出生，汉族，住湖南省衡东县，被告：罗小英，女，1962年11月9日出生，汉族，住湖南省衡东县，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告胡三徕、刘成良、胡小毛、罗小英小额借款合同纠纷一案，本院于2018年11月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年1月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡嘉雯及被告刘成良到庭参加了诉讼，被告胡三徕、胡小毛、罗小英经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．四被告立即向原告归还贷款本金1964829.18元、逾期还款期间的利息及罚息347498.14元（按合同月利率的两倍计算，自逾期还款日2018年4月30日起暂计至2018年11月7日止；自2018年11月8日起至实际清偿之日利息及罚息另计）、支付违约金392965.84元、律师费82527元、诉讼财产保全责任保险16151元；2．原告在上述第1项诉讼请求的债权范围内以两个抵押财产（佛山市顺德区龙江镇西溪社区居民委员会东华路23号保利家园6栋1203；佛山市顺德区龙江镇西溪社区居民委员会东华路西溪花园二期十五座6B）折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿。事实和理由：一、借款情况2017年11月9日，原告与四被告签订编号为“京能201711407（S）”《授信协议》，原告向四被告提供2000000元的循环授信额度，授信期间为60个月，自2017年11月9日至2022年11月8日，利息和费用按具体合同的规定执行。2017年11月9日，原告与四被告签订编号为“京能201711407-1-1”《借款合同》，为上述“京能201711407（S）”《授信协议》项下具体合同。双方约定原告向四被告提供500000元的贷款，贷款期限为2017年11月9日至2020年11月8日，共36个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1%，还款方式为每月20日计息，分36次还本，于计息日还本还息，贷款期限届满日归还本息。2017年11月9日，原告与四被告签订编号为“京能201711407-1-2”《借款合同》，为上述“京能201711407（S）”《授信协议》项下具体合同。双方约定原告向四被告提供1500000元的贷款，贷款期限为2017年11月9日至2018年11月8日，共12个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1.5%，还款方式为每月20日计息，到期一次性还本还息，计息日还息，贷款期限届满日归还本息。四被告未能按合同约定偿还贷款本息的，原告有权主张贷款提前到期，有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息并要求四被告按合同项下贷款本金总额的20%支付违约金。原告为实现债权而发生的一切费用均由四被告全额承担。2018年1月30日，原告根据“京能201711407-1-1”《借款合同》向四被告发放贷款500000元、根据“京能201711407-1-2”《借款合同》向四被告发放贷款1500000元。二、担保情况2017年11月9日，原告与被告胡小毛签订编号为“京能201711407-3-1”《最高额抵押保证合同》，约定被告胡小毛以佛山市顺德区龙江镇西溪社区居民委员会东华路23号保利家园6栋1203的房产作为四被告在“京能201711407（S）”《授信协议》项下所有债务的抵押担保物，并于2017年12月8日办理最高额抵押登记手续。2017年11月9日，原告与被告胡三徕和被告刘成良签订编号为“京能201711407-3-2”《最高额抵押保证合同》，约定被告胡三徕和被告刘成良以佛山市顺德区龙江镇西溪社区居民委员会东华路西溪花园二期十五座6B的房产作为四被告在“京能201711407（S）”《授信协议》项下所有债务的抵押担保物，并于2018年1月25日办理最高额抵押登记手续。三、违约情况“京能201711407-1-1”《借款合同》、“京能201711407-1-2”《借款合同》项下债务于2018年4月30日全部提前到期，四被告违反《借款合同》约定，至今仍拖欠原告借款本金共计1964829.18元及相应利息、罚息未偿还。依照上述《借款合同》约定，四被告拒不归还借款本息已构成违约，原告主张贷款提前到期，要求四被告向原告偿还全部贷款本金，并要求四被告按照合同约定支付利息、罚息及承担违约责任。依照上述《最高额抵押保证合同》约定，抵押担保财产（佛山市顺德区龙江镇西溪社区居民委员会东华路23号保利家园6栋1203；佛山市顺德区龙江镇西溪社区居民委员会东华路西溪花园二期十五座6B）折价或者拍卖、变卖抵押财产所得的价款依法依约应当优先偿还四被告所欠原告的全部债务。综上，为维护原告合法权益，特向贵院起诉，请求贵院判如诉请！被告刘成良答辩称，原告没有将借款合同交付被告，对原告起诉的金额无异议。利息计算标准过高。被告胡三徕、胡小毛、罗小英没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告刘成良对原告的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告委托广东迅衡律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《诉讼委托代理合同》约定，本案律师费82527元。2018年11月16日，广东迅衡律师事务所向原告开具相应金额的04470302号律师费增值税专用发票。原告为申请财产保全，向中国人寿财产保险股份有限公司投保了诉讼财产保全责任保险。原告为此支付保险费16151元。本院认为，本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押保证合同》系原告与各被告的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向四被告发放借款，现四被告从2018年2月28日起未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，且原告已通知四被告本案借款于2018年4月30日提前到期，故原告请求四被告偿还所欠借款本金、利息、罚息的主张，符合合同约定，本院予以支持。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》的相关规定处理。原告与四被告签订的京能201711407-1-2《借款合同》中约定了借款期内月利率为1.5%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息年利率为36%，另外，按本金总额的20%计算违约金。原告主张的上述计算标准，其罚息及违约金之和已明显超出法律规定的年利率24%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，超出部分的罚息及违约金，本院不予支持。原告请求四被告承担其已付的律师费、财产保全保险费，因原告有相应付款凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。原告与被告胡三徕、刘成良、胡小毛设定的抵押权具有担保效力，原告可以在四被告不清偿相关欠款时行使抵押权。被告胡三徕、胡小毛、罗小英经本院传票传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡三徕、刘成良、胡小毛、罗小英应于本判决发生法律效力之日起十日内归还京能201711407（S）《授信协议》项下欠款本金1964829.18元，并以欠款本金从2018年4月30日起计至实际清偿日止按年利率24%计算的罚息给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告胡三徕、刘成良、胡小毛、罗小英应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费82527元、财产保全责任保险费16151元给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、在被告胡三徕、刘成良、胡小毛、罗小英不履行上述第一、二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告胡三徕、刘成良所有的位于佛山市顺德区龙江镇西溪社区居民委员会东华路西溪花园二期十五座6B［粤（2018）顺德区不动产证明第1318003994号］折价、拍卖、变卖价款优先受偿；四、在被告胡三徕、刘成良、胡小毛、罗小英不履行上述第一、二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告胡小毛所有的位于佛山市顺德区龙江镇西溪社区居民委员会东华路23号保利家园6栋1203［粤（2017）顺德区不动产证明第1317065395号］折价、拍卖、变卖价款优先受偿；五、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取14615.88元、财产保全费5000元，合计19615.88元（原告已预交），由原告负担1982.06元，四被告负担17633.82元。四被告应于收取本判决书之日起七日内向本院缴纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。原告已预交的诉讼费用17633.82元，在本判决生效后经原告书面申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  曾婉慧二〇一九年二月二十二日书记员  韦可楠