广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初19901号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市**中山三路**，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，行长。委托诉讼代理人：陈绵，广东孚道律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨诗敏，广东孚道律师事务所律师。被告：陈冠，女，1982年5月8日出生，汉族，身份证住址广东省珠海市金湾区，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告陈冠金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行因被告陈冠拖欠按揭贷款本息不还，向本院提出诉讼请求：1.解除原告建行中山分行与被告陈冠之间的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101902-2012-20150995122）；2.被告陈冠立即归还贷款本金525202.64元及利息、罚息（暂计至2018年9月4日利息10091.33元、罚息221.32元，本息共计535515.29元，之后的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日）；3.原告建行中山分行对被告陈冠提供的位于广东省中山市××城××花园××单元××房的抵押物处置所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；4.被告陈冠承担律师费用29420元。被告陈冠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也无提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人、抵押人：陈冠。借款合同签约情况：2015年6月25日，上述当事人签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101902-2012-20150995122）。借款用途：购买广东省中山市××城××花园××单元××房的房地产。贷款本金：576000元。贷款期限：240个月，自2015年7月1日起至2035年7月1日止。贷款执行利率：浮动利率，在基准利率水平上下调5%确定，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。借款逾期的罚息计收标准：从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。还款方式：等额本息还款法。还款日：借款期限起始日在借款期限内每月对日。违约责任约定：如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。放款日：2015年7月1日。欠款情况：陈冠从2018年5月开始出现逾期还款情况。截至2018年9月4日，陈冠尚欠借款本金525202.64元、利息10091.33元、罚息221.32元。律师费用情况：2018年8月20日，建行中山分行作为甲方与广东孚道律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》，约定：甲方委托乙方处理甲方与借款人李国剑等20人（含陈冠在内）之间诉讼事宜，乙方代理人的工作范围包括诉讼（一审、二审）、执行中的全部事务。代理费支付标准为：甲方按起诉标的金额分段按比例累加计算支付代理费：10万元（含10万元）以下收取8%，10万元至50万元（含50万元）收取5%，50万元至100万元（含100万元）收取4%……其后，广东孚道律师事务所开具票面金额为29420元的本案律师费发票；备注：陈冠。抵押担保情况：抵押物为陈冠本案中借款所购位于广东省中山市××城××花园××单元××房的房屋，《个人住房（商业用房）借款合同》约定抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利），贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。已办理抵押登记备案手续，抵押权人为建行中山分行（抵押登记备案编号：易房抵字第××号；销售合同编号：HTN201504898），建行中山分行于庭审中明确尚未核发他项权证。本院认为，建行中山分行与陈冠之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，陈冠作为借款人，应当全面履行还款义务。因陈冠有拖欠还款情况发生，双方约定解除合同的条件均已成就，故建行中山分行请求解除借款合同关系及提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于陈冠拖欠的本息金额，建行中山分行已充分举证，陈冠未提供证据予以推翻的情况下，本院确认其主张的金额。至于律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》已约定建行中山分行因催收贷款本息产生的费用由陈冠承担，建行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过律师费收费标准，故本院亦予以支持。陈冠提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，具有公示性，能对抗第三人，因此，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款就本案债权优先受偿。综上，建行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。陈冠经本院合法传唤而不到庭应诉，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告陈冠签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101902-2012-20150995122）；二、被告陈冠于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金525202.64元及利息、罚息（暂计至2018年9月4日，利息为10091.33元、罚息为221.32元，之后至本判决发生法律效力之日止，未到期本金按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调5%计算利息，贷款利率每年的1月1日调整一次，逾期本金按罚息利率即前述贷款利率的1.5倍计算罚息，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及下调幅度同时进行相应调整；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数，按照前述罚息利率计算逾期罚息）；三、被告陈冠于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费29420元；四、被告陈冠逾期履行上述两项债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权对被告陈冠提供的抵押物即位于广东省中山市坦洲镇神农路8号御城金湾花园1幢2单元1401房的房地产（抵押登记备案编号：易房抵字第××号；销售合同编号：HTN201504898）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9449元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告陈冠负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  郭卫洪人民陪审员  冯艳玲人民陪审员  林 祺二〇一九年二月二十五日书 记 员  阮 铮刘佩敏