四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0191民初16977号 原告：平安银行股份有限公司成都分行。住所地：四川省成都市高新区天府二街********，******。 负责人：吴滨权，系该分行行长。 委托诉讼代理人：郭超，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所律师。一般授权代理人。 被告:陈勇奎,女,1970年9月13日出生,汉族,住成都市温江区。 委托诉讼代理人：焦建熬，四川科信律师事务所律师。一般授权代理人。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）与被告陈勇奎金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月29日立案受理，由本院审判员徐佳独任审判，公开开庭进行了审理，原告平安银行成都分行的委托诉讼代理人郭超、被告陈勇奎及其委托诉讼代理人焦建熬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行成都分行向本院提出以下诉讼请求：1.请求判令被告陈勇奎立即偿还借款本金余额911834.5元，利息、罚息及复利合计357694.5元（前述金额暂计算至2018年10月22日，最终金额以合同约定方式计算至实际付清之日止）；2.请求判令被告陈勇奎承担原告平安银行成都分行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费）；上述金额暂计算人民币1165920.15元。事实和理由：2016年10月25日，原告与被告签订编号为平银（成都）贷字（2016）第（SW21061027008558）号的《贷款合同》，被告向原告借款890000元用于偿还编号为RL20140119000150合同项下全部欠款，贷款期限为12个月，贷款利率为年利率15.12%，还款方式为利随本清。2016年10月27日，原告向被告在原告处开立账户（卡号：62×××74）发放贷款890000元；贷款期限至2017年10月27日，陈勇奎签字确认。2016年10月25日，原告与被告签订编号为平银（成都）贷字（2016）第（SW21061024014966）号的《贷款合同》，被告向原告借款110000元用于偿还编号为RL20140119000150合同项下全部欠款，贷款期限为48个月，贷款利率为年利率15.12%，还款方式为等额还款。2016年10月27日，原告向被告在原告处开立的账户（卡号：62×××74）发放贷款110000元；贷款期限至2020年10月27日，陈勇奎签字确认。后被告未按约履行还款义务，至2018年6月25日自第一次逾期起算已逾期242天，原告多次催收要求被告履行还款义务，但均未果，被告拒不偿还借款本息的行为已严重侵害原告的利益。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规的规定，特诉至法院，请求判如所请。 被告陈勇奎辩称：1.对于原告诉讼请求的借款本金应该分为两笔，一笔为89万元，一笔为11万元。11万元的借款没有到期的情况下，原告又诉起还款是不应该的，现在被告没有义务偿还未到期的借款；2.原告诉请的利息、罚息和复利，无法看出其计算标准和计算依据，利息是以本金计算的，本金是多少，利息是如何计算的，利息、罚息、复利应该有相应的计算公式，被告方怀疑利息、罚息和复利超过了年利率24%，如果超过了我方请求法庭予以调减；3.当时被告与客户经理在签订合同的时候只是格式化合同签字捺印，到现在为止被告都没有拿到合同，到今天为止被告才知道，当时是借的是100万元循环使用，客户经理说让被告先还11万元，89万元先不还，被告认为那个客户经理人很好，他让被告签字就直接签字了；4.被告对罚息的计算有异议。 本院经审理查明以下事实：2014年1月8日，陈勇奎（甲方、额度申请人）与平安银行成都分行（乙方、额度授予人）签订《个人信用额度贷款合同》【合同编号：平银（成都分行）个信额字（蓉）第（RL20140119000150）号】，约定：1.个人信用额度（以下简称额度）金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；2.额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方最终审核意见为准且乙方可以适时调整，额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限，额度期限自额度项下首笔贷款发放之日起计算，额度项下单笔贷款期限的起始日期和终止日期必须在乙方认可的额度期限内且贷款余额合计不得超过个人信用额度金额；3.贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；4.额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；5.本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金视为甲方违约，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿完毕全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；6.贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 2016年10月25日，陈勇奎与平安银行成都分行签订《贷款合同（贷贷平安专用）》【合同编号：平银（成都）贷字（2016）第SW20161024014966号】，约定：1.甲方（即陈勇奎）向乙方（即平安银行成都分行）借款11万元；2.借款期限48个月，借款起始时间以出账确认书或其他出账凭证为准，出现违约事件且乙方要求甲方立即提前还贷时，贷款自该事件发生时到期，自2016年10月27日至2020年10月27日；3.贷款利率为固定年利率15.12%，并按借款实际天数计息；4.借款用途：用于偿还编号为RL20140119000150合同项下全部欠款；5.分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全都贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；6.本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金视为甲方违约，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿完毕全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，陈勇奎与平安银行成都分行签订《贷款合同（贷贷平安专用）》【合同编号：平银（成都）贷字（2016）第SW20161027008558号】，约定：1.甲方（即陈勇奎）向乙方（即平安银行成都分行）借款89万元；2.借款期限12个月，自2016年10月27日至2017年10月27日，借款起始时间以出账确认书或其他出账凭证为准，出现违约事件且乙方要求甲方立即提前还贷时，贷款自该事件发生时到期；3.贷款利率为固定年利率15.12%，并按借款实际天数计息。合同其他条款与合同编号为平银（成都）贷字（2016）第SW20161024014966号的《贷款合同（贷贷平安专用）》的条款相同。 陈勇奎签字确认的两份《个人贷款出账凭证》载明：1.贷款金额11万元，贷款利率15.12%，贷款期限48个月，还款方式为等额还款，期限为2016年10月27日至2020年10月27日；2.贷款金额89万元，贷款利率15.12%，贷款期限12个月，还款方式为利随本清，期限为2016年10月27日至2017年10月27日。 2016年10月27日，案涉《贷款合同》项下的借款11万元及89万元转入合同约定的陈勇奎的银行账户。借款金额为89万元的《贷款合同》期限届满后，陈勇奎未归还全部本金和利息。借款金额为11万元的《贷款合同》，陈勇奎自2018年8月27日起未归还任何本息，平安银行成都分行以提起诉讼的方式宣布该笔贷款提前到期。上述两笔借款，截至2018年12月24日，陈勇奎尚欠本金合计911834.45元、利息133513.91元、罚息232563.62元、复利32137.44元。 本院认为，陈勇奎与平安银行成都分行订立了《个人信用额度贷款合同》和《贷款合同（贷贷平安专用）》是各方的真实意思表示，合法有效，各方均应当按照上述合同约定履行合同义务。陈勇奎在授信额度下共计借款100万元，上述借款平安银行成都分行均已实际发放至合同约定的银行账户，陈勇奎应按照合同约定归还本息。对于借款金额89万元的借款，借款期限已届满，陈勇奎应当归还全部本息，对于借款金额11万元的借款，陈勇奎未按时足额还款，已构成违约，平安银行成都分行主张该笔借款提前到期符合合同约定，陈勇奎应当向平安银行成都分行归还尚未偿还的全部本金911834.45元并根据合同约定支付利息、罚息及复利。截至2018年12月24日，尚欠利息133513.91元、罚息233099.69元、复利32221.70元，此后的罚息以尚欠本金911834.45元为基数，按照年利率22.68%的标准，自2018年12月25日起计算至本息清偿完毕之日止，此后的复利以尚欠利息133513.91元为基数，按照年利率22.68%的标准，自2018年12月25日起计算至本息清偿完毕之日止。但上述利息、罚息、复利总额不超过以欠付的借款本金为基数，按照年利率24%计算所得的数额。 对于律师费、差旅费，由于平安银行成都分行无证据证明上述费用已实际发生以及实际支付的数额，本院对律师费、差旅费的诉讼请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条之规定，判决如下： 一、被告陈勇奎于本判决生效之日起十日内一次性向原告平安银行股份有限公司成都分行支付借款本金911834.45元及利息133513.91元、罚息（截至2018年12月24日的罚息232563.63元，之后的罚息以欠付的借款本金911834.45元为基数，按照年利率22.68%的标准，自2018年12月25日计算至本息清偿完毕之日止）、复利（截至2018年12月24日的复利32137.44元，之后的复利以欠付利息133513.91元为基数，按照年利率22.68%的标准，自2018年12月25日计算至本息清偿完毕之日止）。但上述利息、罚息、复利总额不超过以欠付的借款本金为基数，按照年利率24%计算所得的数额； 二、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取8113元由被告陈勇奎负担（原告已预交）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  徐佳 二〇一九年二月十八日 书记员  刘烨