云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0302民初5802号原告垫富宝投资有限公司。统一社会信用代码9113053030821104XL。住所：河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人耿君彩，总经理。委托代理人王文刚，云南靖嘉律师事务所律师。（特别授权代理）被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂。注册号530302600391926。住所：曲靖市麒麟区校场西路飞马汽配城。经营者孔令琼。被告孔令琼，女，汉族，1969年12月28日生，住曲靖市麒麟区。原告垫富宝投资有限公司诉被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂、孔令琼借款合同纠纷一案，本院于2018年9月19日受理后，依法组成合议庭，2018年11月28日，本院公开开庭审理了本案。原告垫富宝投资有限公司的委托代理人王文刚，被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂的经营者被告孔令琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告垫富宝投资有限公司诉称，垫付宝由垫富宝投资有限公司推出，由垫富宝公司替买方会员向卖方会员垫付消费款，再由用户在还款日前偿还垫付款的服务。要享受垫付宝服务，首先要在垫付宝网站注册成为会员。注册成功后，原告为会员分配唯一的垫付宝账户，由会员本人设定登录密码。垫付宝是为用户垫付消费款，故对用户规定了授信程序，要和原告签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，提供抵押财产、签订授权书、担保函等。原告根据用户提供的财产情况，授予一定的信用额度，并在账户中形成账单日、还款日及授信额度。在信用额度内，原告可以替用户垫付消费款给商户。方式是原告将交易金额等额的垫付宝额度在扣除向商户收取服务费2%或2.4%后，划拨到商户的垫付宝账户中。商户收到额度后，既可用于消费，也可向原告申请提现。在一个账单周期内原告垫付消费款不计利息，不收取费用，但用户须在还款日前将垫付款如数归还，如果逾期应承担违约责任。被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂为垫付宝用户，原告垫付消费款为2015年12月20日，在商户曲靖市衡通达运输有限公司处垫付消费10万元，被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂拒不归还原告，其他被告也拒不承担担保责任。请求判令被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂偿还原告垫付款本金10万元；支付原告欠款额10%的当月违约金，按欠款额日千分之一计算至2018年3月19日的迟延履行违约金88800元，并计算至实际付款之日止。判令被告孔令琼承担连带担保责任；本案诉讼费、律师费由被告承担。被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂、孔令琼辩称，对原告所诉的借款，被告已于2015年12月19日全部还清。之后被告没有通过垫富宝公司垫付过款。原告主张2015年12月20日，在商户曲靖市衡通达运输有限公司处垫付消费款10万元，被告不清楚。被告孔令琼还找过原告公司的段红斌说过，垫富宝公司的利息太高，不用了。之后，被告再也未消费过款项，现原告主张被告尚欠10万元借款本金及违约金的事实不予认可。原告为证明其诉讼主张，向本院举证如下：1、营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，用于证明原告的诉讼主体资格。2、被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂营业执照复印件、被告孔令琼身份证复印件各一份，用于证明被告的主体资格。3、授权书、垫付宝（垫付卡）领用合约、交易协议各一份，用于证明原、被告约定垫付款、还款、违约责任的事实。4、不可撤销连带担保承诺函一份，用于证明保证人和债务人承担连带担保责任。5、垫付宝交易明细表、交易记录、欠款明细表、银行付款凭证、短信返回报告共七页，用于证明被告在垫付宝交易款项及欠款的事实。经质证，被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂、孔令琼对原告提交的证据1，提出未见过这些材料。对证据2、3、4无异议。对证据5中的第一页无异议，对其他证据不予认可，提出2015年12月20日，没有在商户曲靖市衡通达运输有限公司处垫付消费款10万元。被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂、孔令琼对其答辩理由，向本院提交中国民生银行个人账户对账单一份两页，用于证明被告2015年12月19日已还10万元的事实。经质证，原告对被告提交的对账单2015年12月19日还款10万元的事实无异议。但提出2015年12月20日，在曲靖市衡通达运输有限公司消费10万元没有还。本院认为，原、被告向本院提交的证据，真实、合法，与本案有关联，经本院审理予以确认。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：被告孔令琼系被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂的经营者，领取了个体工商户营业执照。2015年9月5日，原告（甲方）与被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂（乙方）签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》约定，乙方自愿在甲方指定的网络平台垫付宝网站注册成为会员，在会员间进行商品或服务交易时，甲方替垫付宝买方会员直接垫付消费款项支付给垫付宝卖方会员，买方会员按约定将垫付款定期归还甲方。甲方向乙方授予一定的信用额度，用于乙方到垫付宝会员处消费使用。乙方使用垫付宝帐户内的信用额度进行消费，就对甲方负有偿还垫付款项的义务，乙方同意按照还款期限和还款方式，按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项，并按时足额向甲方交纳服务费。乙方违约须向甲方交纳违约金1万元，还款及违约责任约定，乙方应按垫付宝网站上乙方和甲方达成的垫付宝账户账单日、还款日以及约定的时间、方式核算账单，并按时足额还款。乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项，乙方须按其欠款总额的10%向甲方交纳当月违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金。同时，被告孔令琼签署了授权书一份，办理了户名为孔令琼的银行卡尾号为9243的借记卡一张，作为偿还合同款项的付款卡或接收公司付款的收款卡。当日，被告孔令琼签订了《不可撤销连带担保承诺函》，被告孔令琼同意对债务人曲靖市麒麟区金源汽车修理厂的债务承担连带担保责任。领用合约签订后，被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂在会员之间进行消费。其中2015年11月17日被告消费10万元，于2015年12月19日被告偿还原告10万元。2015年12月20日，被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂在曲靖市衡通达运输有限公司处消费10万元，还款日为每月19日。因被告未按约定偿还，原告向本院提起民事诉讼，提出了前述诉求。另查明，原告的经营范围为：租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；建筑业；信息传输，计算机服务和软件业；交通运输，仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资；柴油的零售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。审理中，被告认可第一次借款是由“段红斌”两次转账各5万元到中国民生银行尾号9243的银行卡内。被告向本院提交的尾号9243号银行卡显示，2015年12月19日，原告代扣借款10万元。2015年12月29日，“段红斌”转入尾号9243号银行卡两笔，分别为5万元、4.8万元。本院认为，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。原告未经国务院银行业监督管理机构批准，名为垫付消费款，实为从事金融借贷业务，超出了国家行政机关核准的经营范围。依据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（一）》第十条规定：当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。原告不具备金融业务的经营活动，仍从事人民币的借贷业务，违反了国家金融法律、法规的禁止性、强制性规定。《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定：有下列情形之一的合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定的。据此，原告与被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》、被告孔令琼向原告出具的《不可撤销连带担保承诺函》，应为无效，不具有法律约束力。被告向原告取得的财产应当返还，因原告对合同无效具有过错，要求被告支付欠款额10%的当月违约金和按欠款额日千分之一支付迟延履行违约金的诉求，本院不予支持。被告提出未收到原告垫付款的辩解不成立，因2015年12月29日以“段红斌”名义转入被告为办理垫付款业务而绑定的尾号9243号银行卡两笔合计9.8万元，被告应予返还，被告的辩解，本院不予采纳。被告孔令琼系个体工商户，系被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂的经营者，两被告应共同承担返还义务。综上所述，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条；《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十六条、第五十八条；最高人民法院《关于适用若干问题的解释（一）》第十条；《中华人民共和国民法通则》第二十九条的规定，判决如下：一、被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂、孔令琼共同返还原告垫富宝投资有限公司人民币9.8万元。二、驳回原告垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。案件受理费4076元，（原告已预交），由原告垫富宝投资有限公司负担1826元；被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂、孔令琼负担2250元。上述款项，被告曲靖市麒麟区金源汽车修理厂、孔令琼应支付原告垫富宝投资有限公司人民币100250元，于本判决发生法律效力后六十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长  郭聪辉人民陪审员  董菊芳人民陪审员  许祥英二〇一九年二月二十六日书 记 员  李桃仙