云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初5756号原告：王琼红，女，1974年6月9日出生，汉族，云南省罗平县人，无固定职业，住云南省昆明市盘龙区。委托诉讼代理人：韩金龙，云南王建海律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：林崇润，云南王建海律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司，统一社会信用代码：9153010099212227XQ。营业场所：昆明市东风西路123号三合商利写字楼。负责人：杨卫，总经理。委托诉讼代理人：马蓉、王小均，北京市北斗鼎铭（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。第三人：宝马汽车金融（中国）有限公司。统一社会信用代码：91110000717884675K。住所地：北京市朝阳区东三环北路霞光里18号佳程广场B座22层。法定代表人：托马斯魏座（THOMASHERBERTGEORGWITTIG）。原告王琼红与被告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司（以下简称“保险公司”）保险纠纷一案，本院于2018年5月22日立案受理后，原告于2018年8月13日申请追加宝马汽车金融（中国）有限公司（以下简单“宝马公司”）作为第三人参加本案诉讼，本院依法予以追加并通知了第三人宝马公司。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王琼红的委托代理人韩金龙、林崇润，被告保险公司的委托代理人马蓉、王小均到庭参加诉讼，第三人宝马公司经本院传票传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告王琼红向本院提出诉讼请求：1、被告给付保险赔款315520元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告于2016年2月4日以392480元购买了德国进口宝马1997CC小轿车320i3x115座轿车一辆，车辆识别代号为WBA3X1104GG339159，发动机号码为：B2031324N20B20B，缴纳车辆购置税35100元，落户车牌号为云Ａ×××××。2017年1月22日原告向被告购买了为期一年的机动车商业保险，交纳了保险费10282元，其中机动车损失保险责任限额为315520元。2017年6月10日12时52分，原告驾车在汕昆高速K2072+200M路段（宜良境内）行驶，因后车王俊科驾驶的云Ａ×××××号牌车辆制动失控后，导致其所驾车车头工前部与原告所驾车后右部相撞，原告所驾车失控后与中央隔离带相撞侧翻，造成原告受伤及车辆受损失报废的交通事故，交警认定王俊科负本次事故的全部责任。事故发生后，原告向被告报案，车辆被拖至修理厂，经查验已经报废。时至今日，被告认为需要事故责任方王俊科赔偿而没有给原告理赔。被告保险公司辩称，原告车辆已经明确报废，应该由原告自行承担；根据保险法的规定，我公司不承担鉴定费和诉讼费，且原告应该将残值归还公司。第三人宝马公司缺席，邮寄书面答辩状：宝马公司2016年2月5日与原告签订《汽车抵押贷款合同》并于同日根据该合同向原告发放汽车贷款274736元，原告在该合同下未偿本金为58930.80元、利息1024.87元、罚息1255.27元；合同约定车辆发生保险责任范围内的全损或推定全损时，贷款人有权将保险赔偿金用于归还全部未清偿贷款本金金额、截至实际归还日为止所累积的所有贷款利息以及其他应付款项；该车辆的保单也有类似约定，当投保车辆发生保险责任范围内事故造成车辆全损时，保险赔偿由宝马公司领取；如被告判定属于保险责任范围内的事故造成的车辆全损，则保险赔偿金应直接由被告支付给宝马公司，用于清偿原告在贷款合同项下的应付款项，保险赔偿金不足以清偿未偿应付款项的，原告应补齐不足部分，保险金清偿全部贷款相应金额后仍有剩余的，宝马公司会将余额退还原告。原告王琼红在本案诉讼期间提交了以下证据材料：一、身份证复印件；二、企业登记信息；三、货物进口证明书；四、机动车销售统一发票；五、税收缴款书；六、机动车登记证书；七、机动车行驶证；八、机动车商业保险单；九、机动车车辆保险证；十、增值税普通发票；十一、道路交通事故认定书；十二、王琼红驾驶证；十三、王俊科身份证、驾驶证、行驶证，拟证明原、被告之间保险关系、交通事故责任认定、损失情况等。被告保险公司发表质证意见：对证据一、二的三性均认可，对证据三至十三的真实性认可。被告保险公司未向本院提交证据。第三人宝马公司向本院邮寄以下证据：贷款申请授权书、汽车抵押合同、汽车贷款合同、划款授权和承诺书。原、被告均表示无意见。经原告申请、被告同意，本院依法摇号确定由云南云通司法鉴定中心对原告的受损车辆就修复费进行了鉴定，云南云通司法鉴定中心作出了云通司鉴中心[2018]财损鉴字第00072号资产评估鉴定意见书。原告发表质证意见：对鉴定意见书三性均认可，无异议。被告发表鉴定意见：对鉴定费真实性、合法性认可，但不认可关联性，属于自行扩大的损失，对鉴定意见书三性均认可。本院审核证据后认为，一、当事人对真实、合法性未持异议的证据，本院对证据效力依法予以确认；二、关于第三人提供的证据，虽均系复印件，但原、被告双方均无异议，本院对证据效力予以确认。经本院审理查明：2016年2月4日，原告王琼红向案外人云南宝悦汽车贸易有限公司购买宝马轿车一辆，车辆价税合计392480元。同日，原告王琼红与第三人宝马公司签订《汽车贷款合同》，约定王琼红向第三人宝马公司贷款274736元，贷款期限36个月。双方同日还签订了《汽车抵押合同》，王琼红以其所有的车架号为WBA3X1104GG339159的宝马轿车作为抵押物作为贷款274736元的担保。2016年2月16日，该宝马轿车依法登记，车牌号为云Ａ×××××，车辆识别代号WBA3X1104GG339159，同日，云Ａ×××××号车辆办理了抵押登记，抵押权人为第三人宝马公司。2017年，该车辆向被告保险公司投保了责任限额为315520元的机动车损失保险，并购买了不计免赔，保险期间自2017年2月4日起至2018年2月3日止，相应的保险费用原告王琼红已于2017年1月22日支付。2017年6月10日12时52分，在汕昆高速K2072＋200M路段宜良境内，因案外人王俊科未按操作规范安全驾驶的车辆云Ａ×××××小型轿车制动失控导致云Ａ×××××小型轿车车头左前部与原告王琼红云Ａ×××××右后部相撞，云Ａ×××××失控后与中央隔离带相撞侧翻造成王琼红受伤，两车受损的交通事故，经交警认定，由案外人王俊科承担全部责任，原告王琼红无责任。2018年10月25日，云南云通司法鉴定中心[2018]财损鉴字第00072号资产评估鉴定意见书认定：云Ａ×××××号车修复费用评估为398113元（其中需更换的零件材料费368613元、维修工时费29500元）。另查明，原、被告均认可案涉云Ａ×××××号车辆的保险金额315520元即保险价值。本院认为，本案中，首先，原告为其所有的云Ａ×××××号车向被告投保，被告承保并签发了保单，原告缴纳了保险费用，原、被告之间的保险合同关系成立并合法有效，双方均应该按照合同约定履行各自的义务。原告投保的车辆因交通事故受损，《道路交通事故认定书》认定无责任，事故发生在保险期间，被告保险公司对此认可，故原告有权就其财产受到损害产生的损失要求被告保险公司按照保险合同的约定在机动车损失保险的赔偿限额内支付。其次，关于赔付金额，原告主张被告赔付保险限额315520元，被告表示同意，但要求车辆的残值应交付给被告，本院认为，车辆价税合计392480元，修复费用为398113元，该两项金额均已超出了原告在被告处投保的机动车损失保险责任限额315520元，故被告保险公司应以保险金额为限向原告进行理赔，故对原告的主张本院予以支持，同时，因保险限额等于案涉车辆的保险价值，故被告保险公司享有案涉云Ａ×××××号车辆的全部权利，原告应将该车辆移交被告保险公司。最后，第三人宝马公司的抵押权，云Ａ×××××号车辆系原告向第三人宝马公司贷款的抵押物，根据我国《担保法》第五十八条“抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产”的规定，第三人主张原告王琼红借款逾期，原告王琼红无意见，故第三人宝马公司对该款项享有优先受偿权，第三人宝马公司系享有独立请求的第三人，本院经电话、邮寄等方式多次通知第三人宝马公司前来本院参加诉讼，但其未依法以有独立请求权的第三人身份向本院提起诉讼，仅在本院多次通知后向本院邮寄答辩状及部分证据，因现有证据并不能具体证明原告与第三人宝马公司之间的未偿还款项时间、金额等，故本院对其与原告之间的借款关系、保证关系的具体情况均不予审查，双方之间未偿付的具体金额由双方另寻合法途径确定，本案仅确认赔偿款315520元作为原告王琼红向第三人宝马公司贷款的抵押财产，第三人宝马公司在其与原告王琼红2016年2月4日签订的《汽车贷款合同》未还款项范围内对该款项享有优先受偿权。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条，《中华人民共和国担保法》第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十六条、第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司于本判决生效后十日内向原告王琼红支付保险金人民币315520元；二、第三人宝马汽车金融（中国）有限公司在其与原告王琼红2016年2月4日签订的《汽车贷款合同》未还款项范围内对以上款项享有优先受偿权；三、原告王琼红于本判决生效后十日内向被告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司交付受损的云Ａ×××××号车辆（车辆识别代号WBA3X1104GG339159）。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币6033元，由原告王琼红负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李云会人民陪审员  钱志红人民陪审员  雷辉美二〇一九年二月十四日书 记 员  赵 琼