广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0304民初32154号原告：山东信茂非融资性担保有限公司（原山东中科智担保有限公司），住所地山东省青岛市黄岛区长江中路467号1单元601-A室，统一社会信用代码91370211675255415M。法定代表人：焦彩连，董事长。委托诉讼代理人：邝婷，女，汉族，1990年6月25日出生，住址广东省深圳市福田区，系公司员工。被告：杨紫龙，男，汉族，1988年2月6日出生，住址长沙市雨花区，被告：杨明章，男，汉族，1963年2月28日出生，住址长沙市雨花区，被告：长沙启华医院有限公司，住所地长沙市天心区暮云街道高云村长沙理工大学教职工宿舍1栋301号，统一社会信用代码91430103090897965K。法定代表人杨明章。上列原告诉各被告追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年1月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邝婷到庭参加诉讼，被告杨紫龙、杨明章及长沙启华医院有限公司（以下简称启华医院）经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告杨紫龙通过深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司（以下简称合拍在线公司）运营的合拍在线平台与出借人签订了《借款合同》，约定了借款金额、期限、还款方式、利率等。借款金额为49万元，期限90天，还款方式为随心所欲。借款人委托原告为其借款提供担保，并签署了《委托担保协议书》，约定担保人以连带责任保证的方式代借款人偿还全部应付代偿款后，即取得对借款人的追偿权；借款人未清偿代偿款项的，原告有权按照每日千分之二计算违约金。原告通过合拍在线网站向出借人发出《担保函》，对原告的担保责任的方式和范围等作出了与《委托担保协议书》相同的约定。被告杨明章签署了《担保保证书》，被告启华公司签署了《反担保保证书》，为借款人的借款向原告提供了连带责任反担保。借款期限届满后，被告杨紫龙（借款人）未向出借人返还借款，保证人亦未履行连带保证责任。原告履行了代偿义务，支付代偿款506742.5元，被告杨紫龙未向原告清偿代偿款，被告杨明章、启华医院亦未履行保证责任。据此，原告诉至本院。原告诉讼请求如下：1、被告杨紫龙向原告支付清偿代偿款506742.5元；2、被告杨紫龙向原告支付自代偿之日起至实际清偿之日的违约金3378.28元（按年利率24%的标准，自2018年5月9日起算暂计至2018年5月18日，实计算至被告实际清偿之日）；3、被告杨明章、启华医院对被告杨紫龙上述债务承担连带清偿责任；4、三被告承担本案的全部诉讼费用。三被告未提交书面答辩状，开庭时缺席。经审理查明，被告杨紫龙（借款人）与居间人合拍在线公司于2018年1月8日签订《借款合同》[编号:(合拍在线)借字第201801050162号]，约定借款人通过居间人提供的合拍在线网站（××）向出借人进行借款，合同约定了借款金额490000元、借款期限90天、借款年利率10%、还款方式为随心还款等；若借款人未按本合同约定的还款日按时足额支付应付款项的即为逾期，逾期30天以内可视情况视为还款宽限期，逾期期间的借款利率按原合同借款利率上浮10%执行；本合同经当事各方通过合拍在线网站以网络在线点击确认的方式订立，正常操作后自动生成电子合同，为各方同意和认可，生效后对各方均具有法律约束力。该合同后附有出借人及出借金额明细表，载有出借人及其身份证号、出借金额等信息。随后，被告杨紫龙在合拍在线签署了电子借款借据，载明了借款金额、借款时间、借款利率、还款方式等，并确认上述《借款合同》的借款发放至本人在合拍在线开立的电子账户内。同日，被告杨紫龙与合拍在线公司签订《合拍在线居间服务协议》，约定被告杨紫龙为合拍在线公司的网络服务平台合拍在线的注册会员，因其投资、借款所需，利用合拍在线公司提供的便利条件及机会，接受其居间服务及其他附加服务，被告杨紫龙（借款人）通过合拍在线借款的，应当向合拍在线公司一次性支付居间服务费9800元、项目管理费5096元，合拍在线公司有权在将借款款项划至被告杨紫龙的合拍在线账户时一次性扣收。原告提交了江西银行股份有限公司出具的被告杨紫龙的账户流水及账户信息证明，其中账户流水载明了电子账号、交易金额、交易日期、交易描述等信息，交易描述均为“P2P到期还款”或“P2P融资”、“P2P融资手续费”等；账户信息证明载明了开户人名称、身份证号码、开户时间、绑定账号等信息。原告称，江西银行股份有限公司系合拍在线平台的存管银行，被告杨紫龙使用身份证在平台上开电子账户，同时绑定银行卡账户，签署借款合同的当日款项已从出借人的电子账户转入各案被告（借款人）的电子账户，同时平台扣收了P2P融资手续费。原告提交江西银行股份有限公司出具的6212461580000153625电子账号明细予以证实。2017年1月8日，原告（乙方）与被告杨紫龙（甲方）签订《委托担保协议书》[编号：(山东中科智)委托字第201801050162号]，约定甲方委托乙方为甲方的上述借款提供担保，担保范围包括主合同项下的本金、利息、居间费、违约金等；合同约定的履行期限（含展期期限）届至，借款人未履行或未完全履行主合同约定的任一期还本付息义务且逾期30天等情况，担保人将按本合同约定的条件或方式向出借人支付代偿款，履行担保责任；甲方应自乙方向债权人履行担保责任之日起，以乙方向债权人支付的款项总额为基数按每日千分之二支付违约金至甲方清偿之日止。此外，该合同还约定，本合同经当事各方通过合拍在线网站以网络在线点击确认的方式订立，正常操作后自动生成电子合同，为各方同意和认可，自各方在线签署后成立生效，对各方均具有法律约束力。同日，原告通过合拍在线网站向出借人发出了《担保函》，在《担保函》中的第二条就有关原告的担保责任的方式和范围等作出了与《委托担保协议书》中相同的约定。原告称被告杨明章、启华医院（保证人）通过合拍在线平台出具了《担保保证书》，约定保证人对借款人上述借款提供连带责任保证，保证范围包括了借款本金及利息、罚息、违约金等各项应付费用。原告仅提交了《担保保证书》打印件。原告主张上述《担保保证书》是各保证人在合拍在线签订的电子合同。原告还提交了借款人及保证人在合拍在线公司的会员信息，包括身份证号、绑定的银行卡、手机号等，保证人杨明章于2016年7月7日书面签署的《个人数字证书信息登记表》（适用于合拍在线注册个人会员）及《CFCA数字证书用户使用责任书》。原告提交的合拍在线公司会员杨明章、启华医院VIP到期日分别为2016年3月4日、3月11日。2016年7月7日，被告启华医院向原告出具《反担保保证书》，反担保书所担保的债权为债务人杨紫龙自2016年7月7日起两年期内，依据债务人与原告签订的一系列《委托担保协议书》（包括但不限于委托担保协议编号：山东中科智委托字第201801050162号）的约定，由原告为债务人向债权人提供的总金额不超过49万元的借款担保而对债务人享有的债权及追偿权。本反担保范围包括原告为债务人所担保的债务本金、利息、罚息、违约金、逾期手续费等。保证期限为自本反担保生效之日起至原告代债务人向债权人偿还完最后一期债务之日后两年止。反担保保证书为打印件，条款中“被担保人”、“本反担保书所担保的债权”项下“担保的开始时间、所担保协议编号、借款担保的总金额”空白，内容为手工填写，落款为被告启华医院盖章。原告未能提供被告启华公司同意对被告杨紫龙担保的股东会决议书面文件。此后，被告杨紫龙未按期还款，原告通过合拍公司向各出借人支付代偿款。江西银行股份有限公司出具的《合拍在线代偿明细表》显示，原告向各出借人的存管账号转入了代偿款，各出借人合计金额与原告主张的代偿款数额一致。合拍公司向原告出具《担保代偿款（债权受让款）支付完讫证明》，证明原告已履行担保责任，于2018年5月9日支付代偿款506742.5元。另查，2015年1月8日，山东中科智担保有限公司更名为山东信茂非融资性担保有限公司。原告除本案受理费外，未支出其他诉讼费用。被告启华医院类型为有限责任公司，2017年2月20日之前股东为冯雪清、李宁、杨明章、杨紫龙等十余人，之后股东为杨明章和林瑶华。以上事实有《借款合同》及《出借人及出借金额明细表》（打印件）、《借款借据》（打印件）、江西银行账户信息及电子账号明细、《委托担保协议》及《担保函》打印件、《个人数字证书信息登记表》、《CFCA数字证书用户使用责任书》、《担保保证书》、《反担保保证书》、《居间服务协议》、担保代偿款支付完讫证明、《合拍在线代偿明细表》等证据及庭审笔录为证。本院认为，电子签名为合法的签名方式。涉案的《借款合同》、《委托担保协议》及《担保函》为数据电文形式生成的合同，仅有电子签名，无当事人的线下签章。原告虽未提供被告杨紫龙的电子签名认证证书，但是上述合同均通过合拍在线网络平台签订，合同中载明通过在线点击生成的合同具有法律效力，原告提交的江西银行账户信息及电子账号明细证明各出借人已实际向被告杨紫龙支付了借款，《合拍在线代偿明细表》亦证明原告向各出借人偿还了相应欠款，上述证据能构成完整的证据链，本院依法确认上述《借款合同》、《委托担保协议》及《担保函》合法有效，各方均应依约履行。被告杨紫龙未按时还款，原告作为担保人履行了代偿义务，有担保代偿款支付完讫证明、《合拍在线代偿明细表》等证据予以佐证，本院对原告主张的代偿事实予以确认。被告杨紫龙（借款人）应向原告偿还代偿款及违约金。关于违约金的计算标准，原告虽调整为年利率24%自代偿之日计算至被告实际清偿日，本院认为以年利率24%计收违约金，显著背离原告实际损失，本院仅支持按年利率12%计收违约金。原告主张被告杨明章、启华医院应对借款人的债务承担连带保证责任，提交了合拍在线公司保存的被告杨明章、启华医院的会员资料以及被告杨明章签署的《个人数字证书信息登记表》、《CFCA数字证书用户使用责任书》，虽原告提交了合拍在线公司保存的各担保人的会员资料及开户资料，但其提交合拍在线公司会员资料显示杨明章、启华医院在出具担保保证书时VIP资格均已到期日；且各《担保保证书》均在合拍在线平台线上签署，原告无证据证实各担保人的签名为其真实有效的电子签名，本院对于被告杨明章、启华医院出具电子《担保保证书》真实性不予确认。对于被告启华医院2016年7月7日出具的《反担保保证书》，公司法第十六条第二款明确规定“公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或股东大会决议”，该条规定目的是防止公司股东或实际控制人利用控股地位，损害公司、其他股东或公司债权人的利益。2016年被告启华医院股东十余人，被告启华医院并未提供相关的股东会决议，担保亦未得到股东会决议追认，原告未能尽到基本的形式审查义务，本院认定被告启华医院出具的反担保保证书对启华医院不发生法律效力，被告启华医院不应承担担保责任。综上，本院对原告要求被告杨明章、启华医院作为保证人承担连带清偿责任的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国电子签名法》第十四条、《中华人民共和国公司法》第十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，本案判决如下：一、被告杨紫龙于本判决生效之日起十日内偿还原告山东信茂非融资性担保有限公司代偿款506742.5元及违约金（违约金以借款人所欠代偿款为基数，按年利率12%的标准自2018年5月9日起计至款项实际清偿之日止）；二、驳回原告山东信茂非融资性担保有限公司的其他诉讼请求。如未履行前述判决确定的支付义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8901元（已由原告预交），由原告负担29元，被告杨紫龙负担8872元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  魏 巍人民陪审员  郭丙英人民陪审员  高 羚二〇一九年二月十一日书 记 员  房雪东书 记 员  李 云