浙江省嵊州市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0683民初9097号 原告：中国银行股份有限公司嵊州支行，住所地：嵊州市剡湖街道东南路**。 主要负责人：柯燕红，行长。 委托诉讼代理人：王凯鸣，浙江计然律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邹志江，男，系原告职工。 被告：钱珂敏，男，1983年2月21日出生，汉族，住嵊州市。 被告：蒋蕾，女，1983年10月2日出生，汉族，住嵊州市。 原告中国银行股份有限公司嵊州支行与被告钱珂敏、蒋蕾金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司嵊州支行的委托诉讼代理人王凯鸣、邹志江到庭参加诉讼。被告钱珂敏、蒋蕾经本庭合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行股份有限公司嵊州支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即归还借款本金1505962.23元，并付清利息和罚息（截止2018年11月6日的利息、罚息为10483.23元，2018年11月7日起的利息、罚息按个人一手住房贷款合同之约定计算），赔偿原告律师代理费损失62000元；2.判令拍卖、变卖两被告所有的嵊州市房屋所有权和国有土地使用权，以所得价款优先清偿上述借款本息、律师代理费损失；3.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：两被告因购买嵊州市所需，向原告申请借款。2013年11月13日，原告与被告钱珂敏订立《个人二手住房贷款合同》一份，约定由钱珂敏向原告借款人民币180万元，借款期限276个月，钱珂敏应以按月等额本金还款法向原告归还借款，约定还款日为每月的15日。该合同还约定，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，原告有权宣布合同项下的贷款提前到期，要求被告立即归还全部借款本息。被告蒋蕾向原告出具共同还款承诺书一份，承诺自愿作为连带共同债务人对钱珂敏的上述借款债务承担连带共同还款责任。两被告以购买的嵊州市房屋作抵押担保。双方依法申请办理了抵押登记，原告领取了他项权证。上述合同签订后，原告即依据向被告钱珂敏交付了借款。自2018年9月起，两被告未再归还借款本息，截止2018年11月6日，累计拖欠本金1505962.23元，拖欠利息、罚息10483.23元。原告认为，我国法律规定，合同依法成立，即具有法律约束力，当事人各方均须全面履行合同约定的全部义务。两被告拖欠原告借款未还，其行为均已构成违约，原告有权要求两被告立即归还全部到期和未到期借款本息，并依法处分两被告的抵押物以所得价款优先受偿。为维护原告的合法权益，原告特向贵院起诉，请依法判决。 钱珂敏、蒋蕾未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同、借款借据、放款单、共同还款人承诺书、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证、抵押物作价协议、同意抵押承诺书、法律服务委托合同等证据。两被告收到本院依法送达的诉讼材料后，未在本院规定的期限内提供证据，亦未到庭应诉，应视为被告放弃举证和质证的权利。本院认为，原告提供的上述证据具有真实性、合法性和关联性，本院依法予以采信。 本院经审理认定事实如下：被告钱珂敏因购房所需向原告申请贷款，双方于2014年11月13日签订编号为TAB20140086的个人二手住房贷款合同一份，合同约定：原告为贷款人，被告钱珂敏为借款人；贷款金额为180万元；贷款期限为276个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用于购买坐落于嵊州市的房屋；贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日）；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；贷款按照按月等额本金还款方式偿还；按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款；借款人在贷款人处开立账号为00×××23、户名为钱珂敏的账户作为本合同项下贷款的指定扣款账户；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；个人二手住房贷款合同通用条款是本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。 个人二手住房贷款合同通用条款约定：如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、贷款人实现债权的费用等；借款人出现“未按期归还贷款本息”事件的，构成本合同项下违约；出现违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取“宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”、“依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权”等措施。 2014年11月2日，被告蒋蕾向原告出具共同还款承诺书一份，承诺书载明：本人自愿作为“连带共同债务人”对借款人钱珂敏与原告产生的编号为TAB20140086借款合同项下的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。 2014年11月18日，两被告就其坐落于嵊州市的房屋办理了房屋他项权证（浙嵊房他证嵊字第××号），房屋他项权利人为原告，房屋所有权证号为浙嵊房权证嵊字第××、01××15号，他项权利种类为一般抵押，债权数额为180万元整，抵押担保的范围包括：主债权及利息、实现抵押权的费用等，抵押合同另有约定按照约定。 2014年11月19日，原告交付180万元贷款至个人二手住房贷款合同约定的账户。其时，执行利率为年利率6.55%。2015年10月24日，中国人民银行调整五年以上中长期贷款的年利率为4.90%，随后，原告根据合同约定将案涉贷款的年利率调整为4.90%。 贷款发放后，被告钱珂敏于2014年12月15日开始，按照每月还本6498.19元并支付相应利息的方式，正常还本付息至2018年6月15日。此后，开始出现逾期付款现象，截止2018年11月6日，其尚欠贷款本金1505962.23元，拖欠利息、罚息10483.23元。2018年11月7日至2019年1月14日间，其又陆续还款5002.42元，其中还本4996.60元，支付罚息5.82元。 另查明，原告为实现本案债权已于2018年11月13日与浙江计然律师事务所签订法律服务委托合同一份，合同约定：律师代理费为62000元，于本案判决生效后十日内一次性付清。 本院认为，案涉的《个人二手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。各方当事人均应恪守约定，诚实履行义务。原告作为贷款人已经按约发放了贷款，被告钱珂敏未照约定的期限足额还本付息，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任，原告要求被告钱珂敏返还剩余借款本金并支付相应利息和实现债权的费用的主张，理由正当，于法有据，本院予以支持。被告蒋蕾作为共同参与还款人，应对被告钱珂敏的上述债务承担共同还款责任。两被告以其购买的位于嵊州市的房屋为案涉贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押权登记，故原告有权在两被告不履行上述债务时，以其提供抵押的抵押物通过折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。被告钱珂敏、蒋蕾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、钱珂敏、蒋蕾返还给中国银行股份有限公司嵊州支行借款本金1500965.63元，并支付至2018年11月6日止的利息、罚息10483.23元，2018年11月7日起的利息、罚息按照个人二手住房贷款合同的约定计算（扣除已付的5.82元）。款限于本判决生效之日起十日内付清。 二、钱珂敏、蒋蕾支付中国银行股份有限公司嵊州支行为实现债权而支出的律师代理费62000元。款限于本判决生效之日起十日内付清。 三、中国银行股份有限公司嵊州支行就上述第一、二项债务有权对座落于嵊州市的房地产（房屋他项权证号为：浙嵊房他证嵊字第××号）经折价、拍卖或者变卖后所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19006元，减半收取计9503元，财产保全费5000元，合计14503元，由钱珂敏、蒋蕾负担（款限于本判决生效之日起十日内向本院交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员 张 洪 二〇一九年二月二十八日 书记员 翁芳芳