湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0303民初3090号原告：中国银行股份有限公司十堰张湾支行。住所地，湖北省十堰市公园路**。统一社会信用代码：91420300714642865G。负责人：孔少功，该行行长。委托诉讼代理人：李晶晶，湖北金卫（十堰）律师事务所律师。委托诉讼代理人：尤映湖，湖北金卫（十堰）律师事务所律师。被告：颜力，男，1985年1月22日出生，汉族，，住湖北省武汉市汉阳区委托诉讼代理人：夏翔，湖北延兴律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：吴艳艳，湖北延兴律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：夏梦，女，1991年7月2日出生，汉族，，住湖北省武汉市汉阳区委托诉讼代理人：夏翔，湖北延兴律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：吴艳艳，湖北延兴律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：颜家光，男，1959年7月23日出生，汉族，，住广东省珠海市香洲区被告：高庆玉，女，1961年8月7日出生，汉族，，住广东省珠海市香洲区被告：湖北诚品地产发展有限公司。。住所地，湖北省十堰市武当路**统一社会信用代码：9142030077078709XR。法定代表人：司马萍，该公司总经理。委托诉讼代理人：饶国强，湖北遇真律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告中国银行股份有限公司十堰张湾支行（以下简称中国银行张湾支行）与被告颜力、夏梦、颜家光、高庆玉、湖北诚品地产发展有限公司（以下简称湖北诚品公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月14日立案受理后，依法由审判员骆红梅适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行张湾支行的委托诉讼代理人李晶晶、尤映湖，被告颜力、夏梦的共同委托诉讼代理人夏翔、吴艳艳，被告湖北诚品公司的委托诉讼代理人饶国强到庭参加诉讼。被告颜家光、高庆玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行张湾支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告中国银行张湾支行与被告颜力、夏梦签订的《个人商业用房贷款合同》；2、由被告颜力、夏梦立即共同偿还原告中国银行张湾支行借款本金12998594.08元以及利息61093.4元和罚息30546.7元，共计13090234.1元（利息按月息4.7‰和罚息按月7.05‰自起诉之日起计算至偿还之日止）。3、判令被告颜家光、高庆玉、湖北诚品公司对上述债务承担担保责任。4、判令我行对位于十堰市茅箭区人民中路93号万秀城1号楼1-14号商业门面房折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。5、诉讼费用由各被告负担。事实和理由：2016年1月10日，我行与被告颜力、夏梦签订《个人商业用房贷款合同》一份，被告颜力、夏梦向我行申请借款15600000元用于购买商业用房。合同约定借款利率为4.7‰，借款期限为120个月，按月等额本息还款，逾期还款加收罚息，罚息为执行利率基础上加收50%。被告颜力、夏梦以购买的十堰市茅箭区人民中路93号万秀城1号楼1-14号商业门面房提供抵押担保。合同签订后，我行依约发放了贷款。截至2018年10月30日，被告颜力、夏梦尚欠我行借款本金12998594.08元未还。被告颜力、夏梦未按期归还借款本息已构成违约，我行现宣布本合同项下贷款本息提前到期，请求各被告立即偿还借款本息。为维护我行的合法权益，根据合同约定及相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求法院判如前请。被告颜力、夏梦辩称：我们同意解除与原告中国银行张湾支行签订的《个人商业用房贷款合同》。本案贷款合同是基于商品房买卖合同而签订的，其目的是为了实现商品房买卖合同，商品房买卖合同因被告湖北诚品公司违约已经法院判决解除。原告中国银行张湾支行的损失是因被告湖北诚品公司的违约行为造成的，故应由被告湖北诚品公司向原告中国银行张湾支行承担还款责任。请求法院驳回原告中国银行张湾支行对我们的诉讼请求。被告湖北诚品公司辩称：由于我公司经营出现问题，导致合同履行过程中存在违约，我公司同意解除《个人商业用房贷款合同》，也愿意承担原告中国银行张湾支行诉请的相关责任，请求给予一定时间协调。被告颜家光、高庆玉未提供答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年8月，被告颜力与被告湖北诚品公司签订《商品房预售合同》（编号YS0130843），约定：被告颜力以3900万元的价格购买被告湖北诚品公司开发的十堰市茅箭区人民中路93号万秀城1号楼1-14号商业门面房。2016年1月10日，被告颜力及其妻子即被告夏梦共同与原告中国银行张湾支行签订《个人商业用房贷款合同》。合同约定，被告颜力、夏梦向原告中国银行张湾支行贷款15600000元用于支付与被告湖北诚品公司签订的《商品房预售合同》约定的房屋的购房款，贷款期限120个月，还款方式为等额本息还款。贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮15%，每12个月为一个浮动周期，按月付息。逾期还款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告颜力、夏梦以该合同项下贷款所购房屋向原告中国银行张湾支行提供抵押担保。该合同附件二第三条第1款第（2）项约定，借款人未按期归还贷款本息视为违约；第（11）项约定，借款人与售房人就本合同项下贷款所购房屋的质量、条件、前述等事项发生纠纷，且上述纠纷将会影响借款人偿还贷款本息的，或借款人与售房人擅自解除、变更购房合同等影响本合同继续履行情形的视为违约；第2款约定，出现前款规定的违约事件，贷款人有权视具体情况分别或同时采取下列措施，包括宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或者解除本合同、要求借款人赔偿因其违约行为给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权、要求保证人承担保证责任。被告湖北诚品公司为合同附件一所列保证人，但未在合同尾部保证人处签章。在庭审过程中被告湖北诚品公司对作为该合同的保证人予以认可。同日，被告颜家光、高庆玉与原告中国银行张湾支行签订《个人贷款保证合同》，被告颜家光、高庆玉为被告颜力、夏梦与原告中国银行张湾支行签订的《个人商业用房贷款合同》提供阶段性连带责任保证。2016年6月28日，被告湖北诚品公司与原告中国银行张湾支行签订《个人贷款保证合同》，为被告颜力、夏梦与原告中国银行张湾支行签订的《个人商业用房贷款合同》提供阶段性连带责任保证。2016年7月4日，被告中国银行张湾支行向原告颜力指定的被告湖北诚品公司账户内转入1560万元贷款，履行了发放贷款的义务。2018年4月1日起，被告颜力、夏梦未按合同约定偿还借款本息。截至2018年10月30日，被告颜力、夏梦尚欠原告中国银行张湾支行借款本金12998594.08元及相应利息未还。2018年8月16日颜力向本院起诉，要求解除与湖北诚品公司签订的《商品房预售合同》。2018年11月2日，本院作出（2018）鄂0303民初2296号民事判决，判决解除颜力与湖北诚品公司于2015年8月签订的《商品房预售合同》（编号YS0130843），该判决已于2018年11月23日生效。2018年11月8日颜力、夏梦向本院起诉，诉请解除与中国银行张湾支行、被告湖北诚品公司签订的《个人商业用房贷款合同》，本院予以立案受理，并判决解除该合同（本案原告中国银行张湾支行对该判决不服，已提起上诉）。2018年11月14日，原告中国银行张湾支行向本院提起本案之诉，诉讼请求如前所述。本院认为，原告中国银行张湾支行与被告颜力、夏梦签订的《个人商业用房贷款合同》，系双方当事人真实意思的表示，且不违反国家法律、法规的规定，合法有效。该合同系被告颜力与被告湖北诚品公司签订的《商品房预售合同》的从合同，作为主合同的《商品房预售合同》已解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，故双方签订的《个人商业用房贷款合同》应予解除。其次，被告颜力、夏梦亦向本院提起诉讼[（2018）鄂0303民初3052号]，要求解除该《个人商业用房贷款合同》,表明双方均同意解除该合同。再次，被告颜力、夏梦自2018年4月起未再按合同约定向原告中国银行张湾支行偿还借款本息，已构成违约，依据合同约定原告中国银行张湾支行有权解除本合同，故原告中国银行张湾支行诉请解除与被告颜力、夏梦签订的《个人商业用房贷款合同》合法有据，本院予以支持。当事人依据法律的规定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，人民法院仅仅是确认解除合同的效力。原告中国银行张湾支行未先行通知被告颜力、夏梦即直接向法院起诉请求解除合同的，本质上为请求法院确认解除合同的效力。本院在另案审理颜力、夏梦诉请解除与湖北诚品公司、中国银行张湾支行《个人商业用房贷款合同》一案中,已于2018年11月13日将颜力、夏梦的民事诉状副本送达给中国银行张湾支行，故双方解除该合同的时间应为2018年11月13日。被告颜力、夏梦自2018年4月1日起未按合同约定向原告中国银行张湾支行偿还借款本息，已构成违约，双方签订的《个人商业用房贷款合同》应予解除。依据合同约定，原告中国银行张湾支行有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告颜力、夏梦偿还尚欠的截至2018年10月30日的借款本金12998594.08元及按合同约定的利息，并依据合同第三条第2款第（6）项的约定要求被告颜力、夏梦赔偿因违约给其造成的损失。虽然最高人民法院《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十五条第二款规定，商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的、出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人，但该约定并没有禁止当事人约定买受人的还款责任。且，被告颜力、夏梦在其提起的两起诉讼中均未主张由被告湖北诚品公司将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人。本案为原告中国银行张湾支行另行提起的诉讼，应依据双方签订的《个人商业贷款合同》确定双方的权利义务，故被告颜力、夏梦应按《个人商业贷款合同》约定向原告中国银行张湾支行承担还款责任。被告颜力、夏梦辩称未还的借款本息及其他损失应由被告湖北诚品公司承担责任，不符合双方的约定，本院不予支持。被告颜家光、高庆玉、湖北诚品公司与原告中国银行张湾支行签订《个人贷款保证合同》，自愿为被告颜力、夏梦的借款承担阶段性连带担保责任，现主合同《个人商业用房贷款合同》已解除，被告颜力、夏梦未按约定及时清偿主合同项下债务，也未依合同约定办妥贷款所购房屋的抵押登记手续，原告中国银行张湾支行诉请被告颜家光、高庆玉、湖北诚品公司承担担保责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告中国银行张湾支行未提供证据证实已就被告颜力、夏梦购买的案涉房屋办理了抵押权预告登记，对其主张的该事实本院不予认定。退而言之，即便双方办理了案涉房屋的抵押权预告登记，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，以建筑物抵押的应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，不具有抵押权的法律效力。原告中国银行张湾支行以被告颜力、夏梦用购买的案涉房屋提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记为由主张对位于十堰市茅箭区人民中路93号万秀城1号楼1-14号商业门面房折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，不符合法律的规定，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条的规定，缺席判决如下：一、原告中国银行股份有限公司十堰张湾支行与被告颜力、夏梦、湖北诚品地产发展有限公司于2016年1月10日签订的《个人商业用房贷款合同》于2018年11月13日解除。二、被告颜力、夏梦于本判决生效之日起十五日内共同向原告中国银行股份有限公司十堰张湾支行偿还截至2018年10月30日未还的借款本金12998594.08元及利息和罚息（利息以12998594.08元为本金,按中国人民银行公布的相应贷款期限的贷款基准利率上浮15%计算，罚息在利息基础上再上浮50%予以计算，均自2018年10月31日起计付至还清之日止）。三、被告颜家光、高庆玉、湖北诚品地产发展有限公司对被告颜力、夏梦应承担的上述债务承担连带还款责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司十堰张湾支行的其他诉讼请求。如果被告颜力、夏梦、颜家光、高庆玉、湖北诚品地产发展有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费100341元减半收取50170.5元，由被告颜力、夏梦、颜家光、高庆玉、湖北诚品地产发展有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  骆红梅二〇一九年二月十三日书记员  王 婷附：本案适用的相关法律依据《中华人民共和国合同法》：第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。