广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1202民初549号原告：肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司，住所地肇庆市端州区跃龙北路**文化创意大厦第****02、03办公室，统一社会信用代码：91441202MA4UK4M361法定代表人：宋方文委托诉讼代理人：何开轫，男，该公司工作人员。被告：梁家友，男，1988年11月26日出生，汉族，住广东省怀集县。原告肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司（以下简称信达普惠公司）诉被告梁家友民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月30日立案受理后，依法适用简易程序,于同年2月26日公开开庭进行了审理。原告肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司及其委托诉讼代理人何开轫到庭参加了诉讼，被告梁家友经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。信达普惠公司向本院提出诉讼请求：１.判令被告偿还原告借款本金61964.33元及从2018年7月1日起至全部借款本息清偿之日按年利率24%支付逾期还款的利息和滞纳金，暂计至2019年1月21日为8427.15元，合计70391.48元；２.判令原告有权就被告提供抵押的车辆（车牌号粤Ｈ×××**的北京现代牌汽车）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年3月1日被告与出借人姜为民签订编号为ZQCLJKHT-2018-02-037的《借款合同》，约定：被告向姜为民借款7万元用于生产，月利率为0.8%，借款期限24个月，即从2018年3月1日起至2020年2月29日止，还款方式为等额等息，即合同生效后，被告按月偿还同等数额的借款本金、利息及其他各项费用的办法。违约责任：如被告逾期归还本金及利息，以未还本金按照1%/天支付逾期违约金。合同签订后，出借人姜为民委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司[网银在线（北京）科技有限公司]向被告梁家友账户转账出借7万元，之后姜为民将该笔债权全额转让给原告并通知了被告，为保障债权的实现，被告与原告签订《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（车牌号粤Ｈ×××**的北京现代牌汽车）抵押给原告，并办理了抵押登记。后来被告未按约定支付利息及一次性返还本金，被告仅支付三笔利息给原告，为此原告提出起诉。被告梁家友经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，无质证和答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月1日，被告梁家友作为借款方（甲方）与姜为民作为出借人（乙方）签订一份编号为ZQCLJKHT-2018-02-037《借款合同》，主要约定：甲方向乙方借款，借款金额7万元；借款利率月利率0.8%；借款期限24个月，从2018年3月1日至2020年2月29日；借款用途为生产；乙方委托第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司通过该机构的客户备付金账户/商户号向甲方付款；每一个月为一个还款期，还款日为每月与乙方放款日相对的日期的前一日或甲方双方另行约定的其他日期；还款方式为等额等息，首笔还款3217.24元，以后每期还款3217.24元；甲方逾期归还借款及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还按其未还本金的1%/天向乙方支付逾期违约金。2018年3月2日，深圳投哪金融服务有限公司通过网银在线（北京）科技有限公司以转账方式向梁家友转款共7万元。深圳投哪金融服务有限公司出具《付款确认书》，载明：深圳投哪金融服务有限公司受委托人姜为民的委托，在2018年3月2日通过网银在线（北京）科技有限公司分3笔向梁家友支付共7万元，该款项是用于支付姜为民与梁家友在2018年3月1日签订的编号ZQCLJKHT-2018-02-037借款合同项下的借款本金等相关金额。2018年3月2日姜为民与原告签署一份《债权转让协议》，主要约定姜为民将《借款合同》（编号ZQCLJKHT-2018-02-037，债务人梁家友）下享有的借款债权及合同权利转让给原告，转让款为借款本金7万元加总利息50%即3606.88元共73606.88元，支付方式为（1）债务人按《借款合同》约定支付借款利息时，原告向姜为民支付债务人所支付借款利息的50%；（2）债务人按《借款合同》支付借款本金时，原告向姜为民支付债务人支付债务人所支付借款本金的100%。姜为民将粤Ｈ×××**的北京现代牌汽车担保物权一并转让给原告。同日，姜为民出具一份《债权转让通知书》，载明：梁家友，根据《中华人民共和国合同法》和相关法律规定，2018年3月1日，你与姜为民签订了借款合同，合同编号为ZQCLJKHT-2018-02-037，我现将该笔债权全额转让给第三人肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司，望接到通知后，将该笔借款项付至该第三人，债权转让后的权利义务，按原协议约定处理。梁家友在该《债权转让通知书》上签名确认。2018年3月1日，梁家友作为抵押人（甲方）与原告作为抵押权人（乙方）签署编号为ZQCLJKHT-2018-02-037《车辆抵押合同》，约定甲方以其粤Ｈ×××**的北京现代牌汽车作为主合同抵押物，担保范围为主借款合同项下借款金额7万元及咨询服务费、利息、各项违约金、借款人应支付的违约金及债务不履行致乙方蒙受损失的赔偿、乙方实现债权和抵押权的费用，本合同效力独立于被担保的《借款合同》等其他任何法律文件，《借款合同》或其他法律文件的无效不影响本合同的效力等。2018年3月2日，原告及梁家友办理了上述粤Ｈ×××**的北京现代牌汽车的抵押权登记手续。原告陈述称其受让债权后，梁家友仅偿还了3期利息，每期3217.24元，第一期为2018年4月1日，余款至今未还，为此提出起诉。另查明，2018年7月份至2019年1月份期间，信达普惠公司作为原告以民间借贷诉至本院的案件共40件，所涉的借款合同、出借方式及主张债权方式与本案相似。信达普惠公司在2015年11月25日登记成立，其登记经营范围为商务信息咨询，企业管理咨询，投资咨询（期货、证券、金融保险除外），财务咨询，计算机软硬件开发、销售，汽车信息咨询，汽车租赁（不含操作员）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）本院认为，被告梁家友经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定缺席审理。本案为民间借贷纠纷。原告频繁通过债权转让的方式，受让出借人为自然人的借款合同权利，其债权转让时间，基本与借款发生时间相当。在被告履行情况未明的情况下，径直将债权转让给原告，并直接将借款人提供的担保物权直接登记于原告名下，又未提供其与出借人之间债权转让价款结算的相关凭证及材料，显与常理不符，本院认定原告通过自然人借款然后转让受让债权的方式，变相对外出借资金，该出借方式向社会不特定主体出借资金，具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，属以发放贷款作为日常经营活动，已超出其经营范围，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”及《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”的规定，公司对外发放贷款的作为违反了国家限制经营、特许经营的规定，应属无效。出借人以其个人名义与被告签署借款合同，属以合法形式掩盖上述非法目的，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（三）项的规定“有下列情形之一的，合同无效：……（三）以合法形式掩盖非法目的；……”，应为无效，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”被告梁家友因该合同取得的财产，应当返还。对于具体的返还数额，1.实际转账至被告的款项为7万元，被告归还的3期款项共3217.24元×3=9651.72元，在应返还款项中扣除，则被告还应返还70000元-9651.72元=60348.28元。2.对于利息，因出借人方对合同无效存在过错，应自行承担因此导致的利息损失。姜为民将《借款合同》的权利转让给信达普惠公司，信达普惠公司对被告有权主张的权利，亦限于被告应返还款项60348.28元的范围，原告超过上述数额的本息诉请，本院不予支持。对于原告主张的抵押权，依照《中华人民共和国担保法》第五条第一款的规定“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。”本案《车辆抵押合同》中明确约定“本合同效力独立于被担保的《借款合同》等其他任何法律文件，《借款合同》或其他法律文件的无效不影响本合同的效力”的内容，抵押物粤Ｈ×××**的北京现代牌汽车已经办理了抵押登记手续，发生物权效力，原告对上述借款抵押物依法享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第七十九条，《中华人民共和国担保法》第五条第一款、第三十三条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条，《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告梁家友在本判决发生法律效力之日起十日内向原告肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司返还款项60348.28元；二、原告肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司有权对被告梁家友名下粤Ｈ×××**的北京现代牌汽车享有优先受偿权；三、驳回原告肇庆市端州区信达普惠商务信息咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费因简易程序减半收取780元（原告已预付）由原告承担125.5元，被告梁家友承担654.5元，被告承担部分在本判决发生法律效力之日起十日内迳付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  罗月华二〇一九年二月二十八日书记员  巫建英