四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0903民初4467号 原告：成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行，住所地：四川省遂宁市船山区西山北路**********。 负责人：林兆，该分行行长。 委托诉讼代理人：谭小俊，女，该分行员工。 委托诉讼代理人：陈薪全，男，该分行员工。 被告：张媛媛，女，汉族，生于1984年9月13日，住四川省遂宁市船山区。 被告：夏庆，男，汉族，生于1982年3月6日，住四川省遂宁市船山区。 原告成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行（以下简称成都农商行）与被告张媛媛、夏庆信用卡纠纷一案，本院于2018年9月17日立案后，依法组成合议庭，于2018年12月26日公开开庭进行了审理。原告成都农商行的委托诉讼代理人谭小俊到庭参加诉讼，被告张媛媛、夏庆经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告成都农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张媛媛、夏庆立即归还信用卡借款11万元及至全款还清之日止的利息、费用、违约金等款项（具体以《成都农商银行天府信用卡章程》约定计算）；2.判令本案诉讼费、保全费、公告费等原告实现债权的费用由被告承担。诉讼过程中，原告明确利息的计算方法为：以所欠本金11万元为基数，从2018年8月1日欠息日起至2018年10月1日止，按月利率0.55‰计算；从2018年10月2日起按日利率0.5‰计算；费用即分期业务存续期内的月利息，每月605元；违约金即滞纳金，按合同约定计算。事实和理由：2016年10月8日，被告张媛媛向原告申请优分卡（信用卡）一张，经审批，原告向其寄送优分卡一张，卡号62×××09，并给予其信用额度11万元。2017年10月27日，被告张媛媛向原告申请现金分期12期，先还费用，到期一次性还本。其虽已归还9期，但第10期未能按期还款，且一直无法联系。经查其已从中国银行离职。被告夏庆作为被告张媛媛的配偶，该笔债务发生于夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且亦已失联。故原告诉至本院，提出前述诉讼请求。 被告张媛媛、夏庆未予答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年10月8日，被告向原告申请天府优分卡并签署了《天府·信用卡申请表》，约定若持卡人发生下列情形之一，无须事先通知或催告，本行（原告）有权基于风险管理、业务需要或其他本行认为正当的理由，采取暂停持卡人使用信用、调整信用额度、由本行或授权有关单位收回卡片等措施，本行有权宣布持卡人的所有欠款全部到期并要求一次清偿，持卡人应按本行要求偿还全部款项、支付因未及时偿还全部款项引起的利息、滞纳金以及本行行使追偿权的费用等，并应赔偿本行因此受到的损失，其中包括自持卡人账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额以及持卡人的资信情况或还款能力出现其他重大变化等。持卡人未能于到期还款日前足额偿还全部到期应还款向的，不享受免息待遇，所有交易金额自记账日起按约定计收透支利息及福利，对还款不足最低还款额的差额部分，还应按月支付滞纳金。 上述申请表附成都农村商业银行股份有限公司天福信用卡（个人卡）收费标准，其中年费普卡的主卡为人民币60元/卡；预借现金手续费为预借现金（含ATM）或转账入个人账户手续费按金额的1%收取，每笔最低人民币3元；透支利息为日利率0.5‰；滞纳金为最低还款额未还部分的5%收取，每笔最低人民币1元；损坏换卡手续费为人民币20元/卡，等。 后原告向被告发放借款11万元，被告张媛媛于2017年10月27日向原告申请现金分期还款，共12期先还费用，每月605元，到期一次性还本。但被告归还9期后，便未再还款，至今尚欠本金11万元未予偿还。 另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定“对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。”第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”。该通知于2017年1月1日起施行。 再查明，二被告因购房于2017年6月16日在成都农村商业银行股份有限公司船山支行贷款50万元。 本院认为，被告张媛媛向原告申请办理信用卡后，使用信用额度未能及时归还，原、被告之间的借贷关系系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，应受法律保护。故原告要求被告偿还借款本金11万元的诉讼请求，本院予以支持。 关于利息，根据双方约定透支利息为日利率0.5‰，原告自认被告办理分期业务期间的利息即为每月支付的费用605元（即月利率0.55‰），低于双方的约定，故对原告主张分期付款期间所欠的利息即从2018年8月1日起至2018年10月1日期间按照月利率0.55‰计算，从2018年10月2日按约定的日利率0.5‰计算的诉讼请求，本院予以支持。原告主张本案手续费即为分期付款费用，该费用已经以利息的形式得以支持，故不再予以重复支持。 关于违约金的问题，原、被告之间的《天府信用卡（个人卡）领用合约》中约定的滞纳金实际是违约金性质，是针对最低还款额而收取。参照2017年1月1日施行的中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”的规定，2017年1月1日后，中国人民银行关于是否收取信用卡违约金、收取的方式及标准的事项已经明确规定需要发卡机构与持卡人通过协议进行约定，即该违约金性质属约定违约金，须由双方明确意思表示一致才对双方具有约束力。因原告主张被告违约行为从2018年8月1日始，但原告并未提供证据证明双方于2017年1月1日后对违约金重新达成了合意，故对原告违约金的主张，本院不予支持。 关于夫妻共同债务问题，被告夏庆与张媛媛系夫妻关系，该笔借款产生于二被告的夫妻关系存续期间，被告夏庆虽然未在信用卡领用合约上签字，但从原、被告的经济情况和信用卡的额度可以看出该笔借款属于二被告的家庭日常生活需要所负的债务，可以认定为二被告的夫妻共同债务。故对原告要求被告夏庆与张媛媛承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张媛媛和夏庆于本判决生效后十日内共同向原告成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行偿还信用卡借款本金11万元及利息，利息的计算方法为：以本金11万元为基数，从2018年8月1日起至2018年10月1日止，以月利率0.55‰为标准进行计算；从2018年10月2日起至本判决确定的本金给付之日止，以日利率0.5‰为标准进行计算；若未按照本判决确定的给付之日给付本金，则上述利息计算至本金付清之日止； 二、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行的其他诉讼请求。 若未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2500元，由被告张媛媛和夏庆共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审 判 长  杨 倩 人民陪审员  冻玉玲 人民陪审员  陈玉霞 二〇一九年二月二十八日 书 记 员  任怡欣