杭州市拱墅区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)浙0105民初1585号 原告：中国工商银行股份有限公司杭州拱宸支行。住所地：浙江省杭州市拱墅区台州街19号。 负责人：杨华军，该支行行长。 委托代理人（特别授权代理）：傅滨、庞敏，该支行员工。 被告：张星，女，汉族，1981年3月22日出生，住江苏省常熟市。 被告：徐飞，男，汉族，1982年4月19日出生，住江苏省常熟市。 委托代理人（特别授权代理）：戴莉、王兆华；系江苏汇展律师事务所律师。 被告：浙江元畅汽车销售有限公司。住所地：浙江省杭州市拱墅区南北商务港大厦1幢1202室-1。 法定代表人：郭志翔。 原告中国工商银行股份有限公司杭州拱宸支行（以下简称工行拱宸支行）与被告张星、徐飞、浙江元畅汽车销售有限公司（以下简称元畅公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2018年2月9日立案受理。依法适用普通程序分别于2018年4月9日、2019年2月26日二次公开开庭审理。原告委托代理人傅滨、庞敏、被告张星、被告徐飞、被告徐飞委托代理人戴莉到庭，被告浙江元畅汽车销售有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉请：1、被告张星归还所欠原告透支款本息270575.69元,其中本金262320.64元，利息3856.15元，违约金4398.9元（利息、复利、违约金、手续费暂算至2017年11月1日，自2017年11月2日至透支本息全部清偿之日止的利息、复利、违约金、手续费按牡丹信用卡透支分期付款合同约定和信用卡章程及信用卡领用合约个人卡规定另行计付）；2、被告张星、徐飞对透支本息承担抵押担保责任，原告对《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；3、被告徐飞对上述款项承担共同还款责任；4、被告浙江元畅汽车销售有限公司对上述款项承担共同偿债责任；5、三被告承担本案所有的诉讼费用及实现债权的其他费用。 被告张星答辩称：欠银行的270575.69元我会归还的。车辆已不在我这里，我可以协助银行去找。当初我办这个贷款购车我的前夫徐飞是不知情的。 被告徐飞答辩称：2016年7月8日原告与张星签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》本人并不在场，也不知情。原告提供的签字现场照片，也并非本人，与本人无关。 被告浙江元畅汽车销售有限公司未到庭应诉、答辩。 原告工行拱宸支行为证明其主张，向本院提交了以下证据： 1、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》一份，证明原告与第一被告张星的透支借款合同关系，第一、第二被告承担抵押担保责任。 2、《签购单》，证明第一被告已透支的事实。 3、《共同还款承诺书》，证明第二被告徐飞承担共同还款责任。 4、《共同偿债人承诺书》，证明第三被告承担共同偿债责任。 5、《车辆登记证》，证明原告抵押权合法有效。 6、合同债务提前到期通知函、承担共同还款责任通知函、承担共同偿债责任函及送达凭证。证明原告已宣布债务提前到期。 7、交易明细，证明第一被告截止2017年11月1日导致原告3期以上无法扣款受偿的事实及尚欠原告的透支本息金额。 经庭审质证，第一被告对原告提供上述证据真实性、关联性、合法性均无异议，并予以确认。第二被告对原告提供上述证据真实性，关联性、合法性均有异议，认为与其无关。 被告徐飞为证明其主张，向本院提交了鉴定申请书一份，请求对《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《共同还款人承诺书》中落款人徐飞的签字、指纹进行司法鉴定。 庭审中原告认可被告徐飞的申请，各方同意由法院委托有资质的司法鉴定所对徐飞的签字、指纹进行鉴定。对被告徐飞的申请，符合法律有关规定，本院予以准许。 根据原、被告在庭审中的陈述及有效证据证明，本院经审理认定：2016年7月8日，原告（透支债权人）与被告张星（透支债务人、抵押人）、被告徐飞（抵押人）签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》一份，合同约定：原告向被告张星提供牡丹卡购车以透支方式用于购车，透支金额为376800元，向债权人支付手续费35796元，分期还款总期数为36期，一个月为一期，自透支次月（含）起于每月的25日前将当期应偿还的透支资金足额和手续费存入牡丹信用卡账户；如债务人没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项或者…，透支债权人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向债务人收取利息、复利、滞纳金、超限费等；若债权人累计3期无法全额扣款受偿，债权人有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务。本合同项下透支债务由抵押人及抵押物共有人提供抵押担保，抵押物为梅赛德斯-奔驰苏Ｅ×××××小轿车（车架号WDDNG5HB2BA394222、发动机号27695030004722），抵押担保范围包括透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费、违约金、提前还款补金、债权人实现债权和担保权利的费用和债务人所有其他应付费用，并依法办理了抵押登记。原告还与被告张星约定了债务催收和诉讼（仲裁）文书的送达地址。同日，被告元畅公司向原告出具一份《共同偿债人承诺书》，承诺为上述合同项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。2016年7月20日，原告向被告张星发放了透支款376800元，后被告均未能按约归还透支款。因被告张星已累计3期以上未按时足额清偿债务，原告根据合同约定，通知张星该合同项下的债务提前到期。截止到2017年11月1日，被告张星尚欠原告本金262320.64元，利息3856.15元，违约金4398.9元。 另：本院委托的杭州明皓司法鉴定所于2018年8月30日、2018年9月6日分别作出杭州明皓（2018文鉴字第254号、杭州明皓（2018痕鉴字第49号司法鉴定意见书，鉴定结论为：涉案《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《共同还款人承诺书》中落款人徐飞签字非徐飞书写形成，指纹非徐飞捺印形成。原告工行拱宸支行、被告张星、徐飞对鉴定结论均认可，无异议。 本院认为，原告与被告张星签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，对双方当事人均具有约束力。现被告张星未按约返还借款，已构成违约，应承担违约责任。被告元畅公司应承担共同偿债责任。被告张星以其所有的车辆苏Ｅ×××××轿车（车架号WDDNG5HB2BA394222、发动机号27695030004722）为《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下透支款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故原告依法对该抵押车辆的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权。对原告的诉求本院予以支持。但诉请法院判令被告徐飞承担连带还款责任于法无据，本院不予支持。被告元畅汽车经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院可依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张星、浙江元畅汽车销售有限公司于判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司杭州拱宸支行本金262320.64元，利息3856.15元，违约金4398.9元，合计270575.69元。 二、原告中国工商银行股份有限公司杭州拱宸支行有权对被告张星所有的车牌号为苏Ｅ×××××轿车（车架号WDDNG5HB2BA394222、发动机号27695030004722）的折价、变卖或者拍卖价款优先受偿。 三、原告中国工商银行股份有限公司杭州拱宸支行于判决生效之日起十日内支付被告徐飞鉴定费15200元。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司杭州拱宸支行其它诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5360元，保全费1920元，合计7280元，由两被告张星、浙江元畅汽车销售有限公司共同负担。 原告于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 长  宋延洲 人民陪审员  盛 伟 人民陪审员  陆荣荣 二〇一九年二月二十六日 代书 记员  朱宋芝