广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0402民初11537号原告：招商银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市九洲大道**云海酒店东侧**，统一社会信用代码：914404005764520264。负责人：夏安英，行长。委托诉讼代理人：张艳华，北京市中银（珠海）律师事务所律师。被告：李锐，男，汉族，1983年9月27日出生，身份证住址：广东省深圳市罗湖区，原告招商银行股份有限公司珠海分行（以下简称招商银行珠海分行）与被告李锐金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月1日立案后，依法适用普通程序，于2019年2月26日公开开庭审理了本案。原告招商银行珠海分行的委托诉讼代理人张艳华到庭参加诉讼,被告李锐经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷款本金1254166.75元，暂计至2018年10月26日利息11089.47元、罚息66.58元、复利47.68元，本息合计1265370.48元；自2018年10月27日起的利息按人民银行同期贷款基准利率下浮14%计算，罚息以未还本金1254166.75元为基数、复利以未还利息11089.47元为基数，均按人民银行同期贷款基准利率下浮14%基础上上浮50%计算至实际还清之日止；2.判令原告对被告提供抵押的房产（珠海市香××区××大道西××房）处理后所得价款优先偿还上述贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告继续清偿；3.判令被告承担本案一切诉讼费用（诉讼费、保全费、公告费）。事实和理由：2016年5月25日，原告与被告签订编号为：81××05的招商银行《个人购房借款及担保合同》，约定：原告向被告提供140万元贷款，用途为支付购房款，贷款期限为240个月，即从2016年5月11日起至2036年5月11日止，具体贷款期限以借款借据为准。本合同执行利率为年利率4.214%，执行利率与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准。贷款归还方式为按月结息、按月还本、等额本金方式，原告从6214856561924485账户直接扣划贷款本金和利息。被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告未严格按本合同约定按时足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息）时，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。被告以其从卖房人季锦炎、季浩华处购买的珠海市香××区××大道西××房（房产证号码：粤（20**）珠海市不动产权第0××6号）的全部权益抵押给原告，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。原告与被告就抵押房产在珠海市不动产登记中心办理了抵押登记备案并取得不动产他项权证。《个人购房借款及担保合同》签订后，原告在2016年6月8日按合同约定放款140万元至被告指定的收款账号（收款方：季浩华；开户行：招商银行珠海支行营业部；收款账号：62×××98）。2018年8月10日，被告仅还4506.47元（该月应还金额为10369.24元）。此后被告多次逾期偿还借款，原告多次催收但被告仍不履行合同义务拒绝还款。综上所述，原告认为合同一经成立即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。现被告构成违约，原告有权宣布借款合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，并就被告提供抵押的房产处理后所得价款享有优先受偿权。为此，根据《个人购房借款及担保合同》第十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条的规定，特向人民法院提起诉，请求贵院支持原告所请为盼。被告李锐未作答辩。原告招商银行珠海分行就所述被告李锐借款、未依约还款等事实提供了零售贷款申请表、《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据等证据予以印证，并附上账单列表、贷款附属信息对被告李锐的欠款构成加以说明；原告就所述被告李锐承担抵押担保责任的事实提供了《个人购房借款及担保合同》、不动产登记证明等证据予以印证；原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述被告李锐欠款的事实及被告李锐承担抵押担保责任的事实予以确认。起诉后，被告偿还本金12966.66元、利息4404.22元、罚息81.76元、复利52.83元，截止到2019年2月22日，被告尚欠本金1241200.09元、利息27699.45元、罚息578.31元、复利407.39元。本院认为，原告招商银行珠海分行与被告签订的《个人购房借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告招商银行珠海分行已按合同约定发放贷款，被告李锐在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，被告李锐已构成违约。原告要求被告李锐偿还截止2019年2月22日拖欠的贷款本金1241200.09元、暂计利息27699.45元、罚息578.31元、复利407.39元，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。至于自2019年2月23日起的罚息、复利，根据《个人贷款借款合同》的约定，被告李锐应向原告支付以未付本金1241200.09元为基数，按照中国人民银行每年6月8日的贷款基准年利率（每年调整一次）下浮14%的水平上加收50%计算的罚息以及以未付利息27699.45元为基数，按照中国人民银行每年6月8日的贷款基准年利率（每年调整一次）下浮14%的水平上加收50%计算的复利。关于计收罚息的同时又计收利息，计收罚息已经对被告的违约行为进行了惩罚，同时又计收利息是对被告的双重惩罚，故对原告的利息主张，本院不予支持。被告李锐以位于珠海市香××区××大道西××房的房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押已经生效，且《个人购房借款及担保合同》也明确约定了抵押担保范围、抵押登记、抵押物的处分，原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李锐于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行珠海分行股份有限公司偿还贷款本金1241200.09元以及计至2019年2月22日的利息27699.45元、罚息578.31元、复利407.39元；二、被告李锐于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行珠海分行股份有限公司支付自2019年2月23日计至实际清偿之日止，按照中国人民银行每年6月8日的贷款基准年利率（每年调整一次）下浮14%的水平上加收50%计算的罚息、复利（罚息以未付本金1241200.09元为基数，复利以未付利息27699.45元为基数）；三、确认原告招商银行珠海分行股份有限公司就上述第一、二判项确定的债权，对处分担保物即被告李锐名下位于珠海市香××区××大道西××房的房产所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告招商银行珠海分行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16188元，由被告李锐负担；案件申请费5000元，由被告李锐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  何曼莉人民陪审员  陈娟贞二〇一九年二月二十六日法官助理韦鹏书记员黎冬仪罗晓玲