云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0103民初10107号原告：中银消费金融有限公司。住所：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。法定代表人黄志刚，该公司董事长。委托代理人杨旭、罗丽晶（实习），云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：刘建华，女，汉族，1966年11月12日出生，身份证住址四川省武胜县。原告中银消费金融有限公司与被告刘建华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月30日受理后，依法组成合议庭，于2019年2月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨旭、罗丽晶到庭参加了诉讼，被告经本院于2018年12月9日刊登公告送达起诉状副本、举证通知书及开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截止2018年07月05日贷款余额54873.96元和贷款利息4307.50元、滞纳费3839.50元，共计63020.96元，以及自2018年07月06日起至实际清偿之日止按照月息1.55%计算的利息及每日30元计算的滞纳费；2、判令被告承担原告实现债权的律师费1260.41元、本案的诉讼费及其他因主张债权而发生的一切费用。事实和理由:2015年9月29日，原告与被告签订信用贷款合约，约定：原告向被告提供贷款20万元，分36期清偿，期限36个月，贷款利率为固定月利率1.55%，逾期付款滞纳费按每日30元收取。原告于2015年9月30日向被告指定账户放款20万元。后被告多次未按合同约定履行还款义务。被告未到庭，也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了[新易贷]信用贷款额度申请表、[新易贷]现金贷款申请表；“新易贷”告知客户书（云南）；[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约；新线借记卡历史交易明细清单、情况说明；详细还款记录、当前欠费信息；律师费发票、律师费清单。上述证据形式合法且与本案具有关联性，故本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月24日，被告向原告申请信用贷款。2015年9月29日，原告签署《[新易贷]现金贷款申请表》、《“新易贷-信用贷款”告客户书（云南）》，并与被告签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定：原告向被告提供200000元贷款额度用于家装，在原告审批后，原告将贷款划入被告提供的个人银行结算账户；贷款的使用期限为自动用或放款日起36期，分36个月偿还；贷款执行固定月利率1.55%，贷款期内不进行调整；在贷款发放的同时，原告将从被告还款账户扣收贷款动用费，贷款动用费为动用金额的3%，该动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣收；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为逾期时贷款余额0至10000元，每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000元至20000元，每日滞纳费10元……更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式包括月结还款和提前预约还款，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，月结还款方式为等额本息方式；若被告未按期足额归还贷款本息，则原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用的顺序依次向原告清偿，其中利息和滞纳费应计算至实际清偿日止。合约签订后，原告于2015年9月30日向被告账户放款200000元，当日原告扣收了6000元的贷款动用费。被告自2017年4月1日起未按约足额还本付息，2017年4月1日未足额支付2017年3月的利息及2017年4月1日应归还的本金。被告于2017年4月10日归还本金5403.83元、支付利息1860.09元、滞纳费600元；于6月8日归还本金5579.31元、支付利息1672.25元、滞纳费440元；于7月11日归还本金5699.84元、支付利息1589.32元、滞纳费550元；于8月17日归还本金5728.46元、支付利息1420.52元、滞纳费800元；于9月8日归还本金5801.36元、支付利息1438.44元、滞纳费350元；于12月13日归还本金6154.14元、支付利息1134.02元、滞纳费480元；于2018年3月21日支付滞纳费0.5元；另，被告于2017年4月1日至2018年3月1日期间归还本金、支付利息若干笔，除前述所列明的还款笔数外均未产生滞纳费。截止2018年7月5日，被告尚欠本金54873.96元，利息4307.5元，滞纳费3839.5元。原告因诉讼支付律师费1260.41元。本院认为，原、被告签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，双方均应按照约定履行义务。原告已依约向被告发放了贷款，被告未按约定偿还本息，构成违约，原告有权按约定宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还尚欠贷款本金，对原告要求被告归还贷款本金54873.96元的诉请本院予以支持。对于原告主张的利息及滞纳费的诉请，本院认为，双方合同约定的利息为月利率1.55%，原告同时主张期内利息及滞纳费明显过高，本院酌情调整为合计按年利率24%计算，超出部分先扣减冲抵利息及滞纳费。根据被告还款时间分段计算如下：1、2017年4月1日支付利息26.9元，4月10日归还本金5403.83元、支付利息1860.09元、滞纳费600元；被告应支付的2017年3月份利息为（119274.84*1.55%）1848.76元，应支付的4月1日至4月10日的利息及滞纳费之和为（119274.84*2%/30*10天）795.17元，两项合计2643.93元，被告当月支付利息及滞纳费（26.9+1860.09+600）2486.99元，尚欠（2643.93-2486.99）156.94元；2、2017年6月1日支付利息39.26元，6月8日归还本金5579.31元、支付利息1672.25元、滞纳费440元；被告应支付的5月份利息为（108345.84*1.55%）1679.36元，应支付的6月1日至6月8日的利息及滞纳费之和为（108345.84*2%/30*8天）577.84元，两项合计2257.2元，被告当月支付利息及滞纳费（39.26+1672.25+440）2151.51元，尚欠（2257.2-2151.51+156.94）262.63元；3、2017年7月1日支付利息1.66元，7月11日归还本金5699.84元、支付利息1589.32元、滞纳费550元；被告应支付的6月份利息为（102766.53*1.55%/30*22天）1168.11元，应支付的7月1日至7月11日的利息及滞纳费之和为（102766.53*2%/31*11天）729.31元，两项合计1897.42元，被告当月支付利息及滞纳费（1.66+1589.32+550）2140.98元，尚欠（262.63-（2140.98-1897.42））19.07元；4、2017年8月1日支付利息141.84元，8月17日归还本金5728.46元、支付利息1420.52元、滞纳费800元；被告应支付的7月份利息为（97066.69*1.55%/31*20天）970.67元，应支付的8月1日至8月17日的利息及滞纳费之和为（97066.69*2%/31*17天）1064.6元，两项合计2035.27元，被告当月支付利息及滞纳费（141.84+1420.52+800）2362.36元，剩余（2362.36-2035.27-19.07）308.02元；5、2017年9月1日支付利息51.02元，9月8日归还本金5801.36元、支付利息1438.44元、滞纳费350元；被告应支付的8月份利息为（91338.23*1.55%/31*14天）639.37元，应支付的9月1日至9月8日的利息及滞纳费之和为（91338.23*2%/30*8天）487.14元，两项合计1126.51元，被告当月支付利息及滞纳费（51.02+1438.44+350）1839.46元，剩余（1839.46-1126.51+308.02）1020.97元；6、2017年12月1日支付利息2.66元，12月13日归还本金6154.14元、支付利息1134.02元、滞纳费480元；被告应支付的11月份利息为（73540.63*1.55%/30*25天）949.9元，应支付的12月1日至12月13日的利息和滞纳费之和为（73540.63*2%/31*13天）616.79元，两项合计1566.69元，被告当月支付利息及滞纳费（2.66+1134.02+480）1616.68元，剩余（1616.68-1566.69+1020.97）1070.96元；7、2018年3月1日支付利息29.53元，3月21日支付滞纳费0.5元；被告应支付的2018年2月份利息为（54873.96*1.55%/28*27天）820.17元，应支付的2018年3月1日至3月21日的利息和滞纳费之和为（54873.96*2%/31*21天）743.45元，两项合计1563.62元，被告当月支付利息及滞纳费（29.53+0.5）30.03元，剩余（1070.96-743.45+30.03）357.54元，应扣减冲抵利息及滞纳费。原告要求被告支付实现债权费用律师费的诉讼请求有合同依据，且未超过法定范围，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘建华于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司归还借款本金54873.96元；二、被告刘建华于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付以本金54873.96元为基数自2018年3月22日至该款项实际付清之日止按年利率24%计算的利息及滞纳费之和（扣除357.54元）；三、被告刘建华于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费1260.41元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1407元由被告刘建华承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判决的，本判决送达后即具有法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请执行。申请执行的期间为二年。审 判 长 陈 娜人民陪审员 张 婕人民陪审员 李 皓二〇一九年二月二十六日书 记 员 赵娴珺