广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0102民初214号 原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地广西壮族自治区南宁市人民东路**。统一社会信用代码：91450102898281063X。 主要负责人：江洲，该分行行长。 委托诉讼代理人：杨少波，广西佳丰律师事务所律师。 被告：余俊报，男，1965年10月26日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市城**。 原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）与被告余俊报信用卡纠纷一案，本院于2019年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交行广西区分行的诉讼代理人杨少波到庭参加诉讼。被告余俊报经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告支付透支本金38011.43元、信用卡费用2338.19元、利息43609.07元（暂计至2018年1月12日，以后续计至被告还清之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2006年3月13日，被告向原告申领一张交通银行太平洋双币信用卡（卡号：52×××94），授信额度为20000元，并承诺接受《交通银行太平洋个人双币贷记卡领用合约》的约束，由其按双方约定的方式向原告贷款，并在月结单账单日起的第25天前清偿欠款及各项收费。2006年4月18日，被告开始向原告连续借贷，但未能按照合约的约定还款，至2018年1月12日止，被告共欠透支本金38011.43元、手续费、滞纳金等信用卡费用共2338.19元、利息43609.07元。2014年2月15日，原告冻结了被告的信用卡，停止了该卡的支付及取现功能。为减轻其负担，原告于2014年2月12日停止计收滞纳金。原告通过多种方式向被告催收欠款未果。原告认为，被告已违反合约的约定。 被告余俊报未作答辩。 本院经审理认定事实如下：原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。经审核，原告提交的证据均系与书证原件核对无误的复印件，证据来源和形式符合法律规定，能够反映案件真实情况，与待证事实具有实质关系和证明价值，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2006年3月13日，余俊报（乙方）填写《交通银行太平洋双币信用卡申请表》，向交通银行南宁分行（甲方、以下简称交行南宁分行）申领一张交通银行太平洋双币信用卡,就乙方向甲方申领使用太平洋卡，在知悉并愿意共同遵守《交通银行太平洋双币贷记卡章程》（以下简称《章程》）前提下，达成《交通银行太平洋个人双币贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》），双方约定：甲方根据乙方的资信状况有权决定是否批准乙方的领卡申请；甲方有权根据乙方的资信状况确定其信用额度，并通过月结单方式告知乙方；在甲方月结单打印日乙方累积使用的信用额度超过甲方核准的信用额度，则账户内所有的应付款项均不享受免息还款待遇；乙方到期还款日为甲方月结单打印日起的第25天，如乙方在到期还款日前全额偿还应付款项有困难的，有权选择甲方规定的最低还款额进行还款。乙方累计两次（含）以上在到期还款日甲方营业网点营业终了前未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止乙方太平洋卡的使用；乙方如按最低还款额还款的，甲方将对乙方所有应付款项按每日万分之五计收从甲方记账日起至还款日止的透支利息，透支按月计收复利；乙方未能在到期还款日甲方营业网点营业终了前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的百分之五缴纳滞纳金，最低五元；对乙方除现金和转账外的交易，从甲方记账日起至月结单通知的到期还款日止为免息还款期，乙方若在免息还款期内偿还全部应付款项，则无须支付除现金和转账外交易的透支利息；乙方使用信用额度取现或转账的，不享受免息还款期待遇，应按每日万分之五向甲方支付自甲方记账日起至全部偿还日止的透支利息；持卡人在使用太平洋卡人民币账户时，消费、还款和在领卡城市之内发卡机构的营业网点及自动柜员机（ATM）上取现免收手续费；在领卡城市之内其他商业银行的自动柜员机（ATM）上取现需支付手续费；在领卡城市之外发卡机构的营业网点或自动柜员机（ATM）取现或转入个人卡账户、在非特约商户转账结算以及在其他商业银行的自动柜员机（ATM）上取现时，均需支付手续费；申请表、《章程》是本合约的组成部分。合约还对其他有关事宜作了约定。 经审核，交行南宁分行向余俊报发放了一张授信额度为20000元、卡号为52×××94的交通银行太平洋双币信用卡。余俊报使用该卡透支消费，但未能按照合约的约定在到期还款日前全额偿还该卡账单所欠款项。2009年1月6日，交行南宁分行经工商变更登记为原告交行广西区分行。至2018年1月12日止，余俊报共欠交行广西区分行透支本金38011.43元、手续费、滞纳金等信用卡费用2338.19元及利息43609.07元。交行广西区分行于2014年2月15日将余俊报的信用卡予以冻结，停止了该卡的支付和取现功能。因向余俊报催款未果，交行广西区分行于2019年1月2日诉至本院，形成本案诉讼。 本院认为，被告余俊报为申领信用卡在填写《交通银行太平洋双币信用卡申请表》时已签名确认同意遵守《交通银行太平洋双币贷记卡章程》及《交通银行太平洋个人双币贷记卡领用合约》，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定余俊报愿意接受《章程》、《领用合约》相关条款的约束；同时交行广西区分行也同意向余俊报核发信用卡，由此，余俊报与交行广西区分行之间就信用卡的申领、使用及收回即形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，是一种以授信为基础、具有关联信用联系的混合契约，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，属有效契约。因交行南宁分行已变更为原告交行广西区分行，故交行南宁分行在上述合同中的权利和义务依法应由原告承受。余俊报在透支款项后未能依据《领用合约》的约定按时向交行广西区分行履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担迟延履行的违约责任。交行广西区分行于2014年2月15日虽冻结余俊报的信用卡，停止了该卡的支付功能，但并不意味着该卡的有效期已终止。因为：冻结信用卡仅指持卡人不能从该卡账户付出资金，其取现、购物、消费功能虽已丧失，但仍有存款功能，持卡人可向该卡账户存入或转入资金。故余俊报的信用卡被冻结后其与交行广西区分行之间的信用卡合同法律关系并未终止。经核，《领用合约》关于计息和各项收费标准的约定未超出中国人民银行《银行卡业务管理办法》的有关规定。 综上所述，对原告要求被告支付透支本金、信用卡费用及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百二十四条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款、第五十条，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十六条、第五十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告余俊报应归还原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行透支本金38011.43元； 二、被告余俊报应支付原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行信用卡费用2338.19元； 三、被告余俊报应支付原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行利息（利息计算：至2018年1月12日利息为43609.07元；从2018年1月13日起至实际清偿之日止，以本金38011.43元为基数，按月计收复利，透支利率为日利率万分之五）。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1898元，减半收取计949元，由被告余俊报负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 王 坚 二〇一九年二月二十七日 书记员 高文姬