陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初33号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司，住所地陕西省榆林市府谷县新区。法定代表人张烨，系该公司董事长。委托代理人刘妍，北京市中兆（西安）律师事务所律师。被告柴明，男，1981年2月13日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告袁永淑，女，1986年4月12日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告赵慧军，男，1984年3月16日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告柴早霞，女，1987年10月20日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告张慧，男，1977年2月28日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告赵丽，女，1979年11月14日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司（以下简称“府谷农商行”）与被告柴明、袁永淑、赵慧军、柴早霞、张慧、赵丽金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员乔婷适用简易程序，于2019年1月8日公开开庭进行了审理，原告府谷农商行委托代理人刘妍、被告柴明到庭参加诉讼，原告府谷农商行法定代表人张烨，被告袁永淑、赵慧军、柴早霞、张慧、赵丽经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行向本院提出诉讼请求：1、六被告向原告连带清偿借款本金30万元及借款利息和罚息；2、六被告承担本案全部诉讼费用及其他实现债权的费用。庭审中，原告明确第一项诉讼请求为：六被告偿还原告借款本金298670元，支付截止2019年1月7日的利息79472.01元，并以本金298670元为基数按照月利率9.984‰向原告支付自2019年1月8日起至本金实际清偿之日止的罚息。事实与理由：被告柴明、袁永淑向原告府谷农商行申请借款30万元，被告赵慧军、柴早霞、张慧、赵丽自愿为该笔借款提供保证担保。经审核，2016年3月12日，原告与被告柴明、袁永淑签订了《个人借款合同》，与被告赵慧军、柴早霞、张慧、赵丽签订了《保证担保合同》。《个人借款合同》约定，借款金额为30万元人民币，借款期限自2016年3月12日至2017年9月9日，利息按固定利率执行，月利率为7.68‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%。《保证担保合同》约定，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年。2016年3月12日，原告向被告柴明、袁永淑发放了30万元的借款。借款到期后，被告柴明、袁永淑未归还上述借款，经原告多次催要，上述六被告均拒不履行偿还借款本息的义务。被告柴明辩称，1、原告确实发放了借款，但是借款刚刚发放几个月，在被告柴明按月还息甚至多还的情况下，原告一天100多个电话向被告赵慧军催要借款本金，并称找不到柴明，事实是被告柴明一直都在府谷，所以是原告违约在先。2、借款的时候，原告工作人员给被告柴明承诺，该笔借款中的20万元用于偿还被告柴明的叔伯弟弟在原告处的借款，借款倒转后，再借款给柴明的叔伯弟弟，但事实上并没有再给借款。综上，对原告诉请的借款本金无异议，但是对利息有异议，被告柴明不能按期还款，是原告先行违约造成的。原告向法庭提交以下证据：1、原告营业执照复印件一份、六被告身份证复印件各一份。证明原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有发放贷款的资格，六被告系合法的自然人主体，具有签订《个人借款合同》及《保证担保合同》的主体资格。2、自然人小额贷款申请书、《个人借款合同》、借款人承诺书复印件各一份。证明被告柴明、袁永淑向原告申请借款，并承诺借款自用，不存在为他人借款的行为，原、被告是在平等自愿的基础上签订的《个人借款合同》，合同成立并生效，被告应当按照合同约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金，不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息月利率为9.984‰。3、提款申请书、贷款发放凭证、借款借据复印件各一份。证明2016年3月12日，原告向被告柴明的账户发放了30万元的借款，账户号为XXXXXXXXXXX********，按照《个人借款合同》的约定，原告已履行了发放贷款的义务。4、保证担保合同、保证人承诺书复印件各一份，担保书两份。证明被告赵慧军、柴早霞、张慧、赵丽自愿为该笔借款提供连带责任保证，《保证担保合同》成立并生效，按照合同约定，四被告应当对借款本金、利息、罚息及其他实现债权的费用承担连带清偿责任。5、信贷管理系统截图一份。证明截止2019年1月7日，六被告应偿还借款本金为298670元，借款利息为79472.01元。被告袁永淑、赵慧军、柴早霞、张慧、赵丽均未答辩，亦未向法庭提交证据。经庭审质证：对原告提交的证据，被告柴明提出如下质证意见：对原告提交的1、2、3号证据，被告柴明无异议；对4号证据，被告柴明称不清楚；对5号证据，被告柴明对本金无异议，对罚息有异议，认为借款未到期原告就催要本金，属于违约，且其和原告工作人员王胜利协商好了，只要本金不要利息了，所以，原告主张利息、罚息不予认可。本院对原告提交的证据作如下认定：对原告提交的证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明待证事实，予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月12日，被告柴明、袁永淑作为共同借款人向原告府谷农商行借款人民币30万元，并签订《个人借款合同》一份，合同约定借款人为柴明，袁永淑为共同借款人，借款用途为服装门市，借款金额为30万元，借款期限自2016年3月12日至2017年9月9日，月利率为7.68‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%，即为9.984‰，还款方式为按季某某，到期一次性归还借款。被告赵慧军、柴早霞自愿为被告柴明、袁永淑的该笔借款承担连带保证责任，并与原告签订了《保证担保合同》，约定保证期间为借款到期之日起两年（即从2017年9月9日起至2019年9月9日止），保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。被告张慧、赵丽亦为被告柴明、袁永淑的上述借款承担连带保证责任，保证期间为借款到期之日起两年，保证范围包括主债权和利息、违约金、罚息以及实现债权的一切费用，并分别以担保人名义向原告出具了担保书。2016年3月12日，原告依约将30万元借款发放至被告柴明指定的账户内。经查，被告柴明、袁永淑借款后，于2017年1月27日返还本金430元，2018年6月6日返还本金900元，截止2019年1月7日，下欠本金298670元及利息（含罚息）79472.01元。本院认为，原告府谷农商行与被告柴明、袁永淑签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，原告府谷农商行与被告柴明、袁永淑之间形成了金融借款合同法律关系。经查，被告柴明、袁永淑借款后，于2017年1月27日返还本金430元，2018年6月6日返还本金900元，截止2019年1月7日，下欠本金298670元及利息（含罚息）79472.01元，合同中约定的月利率7.68‰及逾期月利率9.984‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予保护，故被告柴明、袁永淑应共同返还原告借款本金298670元，支付截止2019年1月7日的利息（含罚息）79472.01元，并以本金298670元为基数按照月利率9.984‰支付自2019年1月8日起至本金实际清偿之日止的罚息。被告赵慧军、柴早霞、张慧、赵丽自愿对被告柴明、袁永淑的该笔借款提供连带责任保证，保证合同中未约定保证份额，应当认定为连带共同保证，现原告在保证期间内通过诉讼方式向四被告主张权利，四被告的保证责任不能免除，被告赵慧军、柴早霞、张慧、赵丽应对被告柴明、袁永淑的上述借款本息承担连带保证责任，四被告承担保证责任后，有权向被告柴明、袁永淑追偿。关于被告柴明主张的，原告在借款未到期即向其主张返还本金构成违约，导致其不能按期还款，所以不支付利息、罚息的抗辩意见，没有事实及法律依据，本院不予采纳。被告袁永淑、赵慧军、柴早霞、张慧、赵丽经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告柴明、袁永淑于本判决生效之日起三十日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司返还借款本金298670元，支付截止2019年1月7日的利息（含罚息）79472.01元，并以本金298670元为基数按照月利率9.984‰支付自2019年1月8日起至本金实际清偿之日止的罚息。二、被告赵慧军、柴早霞、张慧、赵丽对本判决主文第一项中被告柴明、袁永淑应承担的义务承担连带清偿责任。三、被告赵慧军、柴早霞、张慧、赵丽承担保证责任后，有权向被告柴明、袁永淑追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，适用简易程序审理减半收取2900元，由被告柴明、袁永淑、赵慧军、柴早霞、张慧、赵丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  乔婷二〇一九年一月十日书记员  张月