辽宁省沈阳市沈河区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）辽0103民初11016号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街**。 负责人：李国光，该分行行长。 委托诉讼代理人：王姝华，辽宁明格律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李玉忠，辽宁明格律师事务所律师。 被告：倪锦华，男，1978年8月2日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。 被告：萨辉，女，1982年2月16日出生，满族，住沈阳市皇姑区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告倪锦华、萨辉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，由本院审判员杨芳担任审判长并主审，与人民陪审员冯卫东、张鹏程组成合议庭，于2019年1月28日公开开庭缺席进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人王姝华到庭参加了诉讼。被告倪锦华、萨辉经本院合法传唤未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币479930.42元，利息、罚息合计人民币27875.63元，总计：507806.05元（以上本金及利息、罚息截止日为2018年6月25日，自2018年6月26日起至实际清偿之日止的利息、罚息，按合同约定计算）；2、判令原告对被告倪锦华、萨辉共同共有的位于沈阳市皇姑区，建筑面积为111.46平方米的房产行使抵押权，并对拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告倪锦华于2016年1月5日签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》（编号：71012015530395）、《个人授信合同》（编号：71012015130542），合同约定：原告给被告即借款人倪锦华消贷易额度人民币48万元，被告萨辉为共同还款人与借款人承担连带责任，用于大额消费；约定消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2020年11月30日止；贷款利率：按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率上浮50%计算；贷款利率调整方式：按年调整、分段计息；还款方式：等额本息还款法；借款人违约处理：贷款人有权宣布借款人已提用贷款的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消；贷款人有权将贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮15%并立即执行，对逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等。原告与被告于2016年4月25日签订《最高额抵押合同》（编号：710020159000001892），被告倪锦华、萨辉以其共同共有的坐落于沈阳市皇姑区，建筑面积为111.46平方米的房屋向原告提供最高额抵押担保。抵押担保范围包括贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费、实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费）。原告于2016年5月6日在沈阳市房产局办理最高额抵押权登记（编号：沈房他证中心字第××号）。原告为被告授信开卡后，被告消费形成借款却未能按合同约定偿还原告借款本金和利息，构成违约。截至2018年6月25日被告尚欠原告贷款本金人民币479930.42元，利息、罚息合计人民币27875.63元。 被告倪锦华未提交书面答辩意见。 被告萨辉未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告提供的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人消贷易贷款申请/终止/变更申请审批表》、《共同还款声明》、他项权证、银行流水、《应付利息证明》、户口本、结婚证复印件等证据，经当庭质证认证，本院予以确认，在卷佐证。根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，本院认定事实如下： 2016年1月5日，被告倪锦华作为受信人与原告签订《个人授信合同》，合同约定，授信额度为48万元；授信额度有效期为5年，自2015年12月31日起至2020年12月31日止；受信人支用授信额度的起点金额为2000元；由被告倪锦华、萨辉提供皇姑区华山路223号（3-10-5）的最高额抵押担保，最高额抵押合同编号为710020159000001892；本合同项下的共同还款人确认，对受信人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。落款处，由原告加盖个贷合同专用章，被告倪锦华在受信人处签字捺印，被告萨辉在共同还款人处签字捺印。 2016年1月5日，被告倪锦华作为受信人（借款人）与原告签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，合同约定，消贷易额度总额为48万元；消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2020年11月30日止；消贷易额度用于大额消费；本合同下任何一笔贷款的贷款期限为10年，自贷款实际发放日起计算；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮50%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%，按年调整，分段计息；还款方式采用等额本息还款法；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮15%并立即执行；受信人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息属违约行为，授信人有权按合同约定计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，宣布受信人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同约定处分抵押财产，清偿贷款本息。落款处，由原告加盖个贷合同专用章，被告倪锦华在受信人处签字捺印，被告萨辉在共同还款人处签字捺印。 2016年4月25日，被告倪锦华、萨辉作为抵押人与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定，抵押财产为被告倪锦华、萨辉共同共有的房产，坐落于皇姑区，建筑面积111.46平方米；担保方式为抵押人确认，除非本合同另有其他约定，否则抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权先要求抵押人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任；担保范围为除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）等；本合同所担保主合同为债务人与债权人签署的《个人授信合同》；主合同项下债务人为被告倪锦华；本合同项下的被担保主债权为，债权人在2015年12月31日起至2020年12月31日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过48万元为限。落款处，由原告加盖个贷合同专用章，被告倪锦华、萨辉在抵押人处签字捺印。 2016年5月6日，上述抵押财产在沈阳市房屋登记中心办理了抵押登记手续，抵押权证号为：沈房他证中心字第××号。 原告按约定发放了贷款，截止2018年6月25日，被告共拖欠借款本金479930.42元，利息27875.63元。 本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告倪锦华、萨辉经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告及到庭当事人的陈述及提供的证据对案件事实予以认定。 原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告倪锦华、萨辉签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《个人授信合同》、《最高额抵押合同》，均系合同当事人真实意思表示，并符合合同约定的生效条件。因此上述合同依法成立，真实有效，对合同当事人具有法律约束力。合同当事人均应依法按合同中的约定，行使合同权利、履行合同义务。被告倪锦华在与原告签订借款合同并获得借款后，未严格按合同约定，及时履行还付本息的义务。被告倪锦华的行为，违反了合同约定，属违约行为，故对于原告要求还本付息的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告要求被告萨辉共同偿还上述欠款的诉讼请求，根据合同约定及被告萨辉作为共同还款人在借款合同上签字捺印的事实，被告萨辉应承担共同还款责任。 关于原告要求对被告倪锦华、萨辉共同共有的抵押房屋优先受偿问题，根据原告与被告倪锦华、萨辉签订的《最高额抵押合同》约定，原告对抵押不动产享有相应的权利，且抵押的不动产已在相应部门办理了抵押登记手续，故对于原告此项诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告倪锦华、萨辉于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性给付原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行借款本金479930.42元及利息（含罚息）27875.63元（截止2018年6月25日，自2018年6月26日至本判决确定的债务实际付清之日止的利息、罚息，按合同约定计算）； 二、如被告倪锦华、萨辉逾期履行本判决书第一项，则原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行对被告倪锦华、萨辉共同共有的坐落于皇姑区房屋（建筑面积111.46平方米）就本判决第一项内容享有优先受偿权。 如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8878元，公告费800元，由被告倪锦华、萨辉共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  杨 芳 人民陪审员  冯卫东 人民陪审员  张鹏程 二〇一九年二月二十六日 书 记 员  张青楠