重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0105民初1757号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：才智斌，行长。委托诉讼代理人：胡雪梅，重庆俊杰律师事务所律师。委托诉讼代理人：邱光耀，重庆俊杰律师事务所律师。被告：陈荣彬，男，1970年10月2日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：蒲晓红，女，1970年7月28日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：毛有芸，女，1986年6月10日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。委托诉讼代理人：周建明，男，住重庆市垫江县桂溪镇新建路143号附5号，重庆市大足区缔美装饰设计中心工作人员。被告：鄢卫华，男，1984年12月6日出生，汉族，住广西壮族自治区贵港市港北区。委托诉讼代理人：毛有芸（鄢卫华配偶），女，住重庆市沙坪坝区。被告：陈钦泽，男，1952年9月8日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：李辉先，女，1956年3月4日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：程志，男，1963年8月3日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：邱永兰，女，1963年6月24日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：钟定平，女，1970年9月4日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：李朝祥，男，1970年1月4日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：罗永龙，男，1964年1月13日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：刘桃，女，1974年11月3日出生，汉族，住重庆市江津区江津区。被告：陈荣芳，女，1973年4月21日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：李伟明，男，1971年10月20日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：重庆市江津区珠峰汽车销售服务有限公司，住所地重庆市江津区几江津西路鼎新商业广场，统一社会信用代码915001162035917879。法定代表人：李从容。诉讼代表人：重庆市江津区珠峰汽车销售服务有限公司管理人。委托诉讼代理人：郭晓曦，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王岚，北京德恒（重庆）律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告陈荣彬、蒲晓红、毛有芸、鄢卫华、陈钦泽、李辉先、程志、邱永兰、钟定平、李朝祥、罗永龙、刘桃、陈荣芳、李伟明、重庆市江津区珠峰汽车销售服务有限公司（以下简称珠峰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人胡雪梅，被告陈荣彬、被告毛有芸及其委托诉讼代理人周建明，被告鄢卫华的委托诉讼代理人毛有芸，被告陈钦泽、程志、罗永龙、珠峰公司的委托诉讼代理人郭晓曦、王岚到庭参加诉讼，被告蒲晓红、李辉先、邱永兰、钟定平、李朝祥、刘桃、陈荣芳、李伟明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.陈荣彬、蒲晓红归还兴业银行重庆分行借款本金130万元；2.陈荣彬、蒲晓红支付兴业银行重庆分行应付未付的借款期内利息（以未偿还本金为基数，截止到2017年3月22日，按照年利率7.83%计算），并对所有未支付的利息自欠付利息次日起按年利率7.83%再上浮50%计收复利；3.陈荣彬、蒲晓红支付兴业银行重庆分行罚息（以未还本金130万元为基数，自2017年3月23日起至还清本金之日止，按年利率7.83%再上浮50%计算，利随本清），并对所有未支付的罚息自欠付罚息次日起按罚息利率计收复利；4.兴业银行重庆分行为实现债权而支付的律师服务费1万元由陈荣彬、蒲晓红承担；5.兴业银行重庆分行对毛有芸抵押给兴业银行重庆分行的位于重庆市江津区双福镇恒大大道X号X幢X-X的房屋、陈钦泽抵押的位于重庆市江津区几江办事处鼎山大道X号的房屋、程志抵押的位于重庆市江津区几江街道燕窝穴街渝能华城X幢X单元X-X号的房屋、钟定平抵押的位于重庆市江津区几江凤凰路X号佰信商住楼X幢X-X-X号的房屋、罗永龙、刘桃抵押的位于重庆市江津区几江街道江洲大道X号星韵满庭H幢X单元X-X号的房屋享有抵押权和优先受偿权，有权以上述房产的折价或者拍卖、变卖所得价款在上述请求的债权范围内优先受偿；6.毛有芸、鄢卫华、陈钦泽、李辉先、程志、邱永兰、钟定平、李朝祥、罗永龙、刘桃、陈荣芳、李伟明、珠峰公司对被告陈荣彬、蒲晓红的上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2015年3月4日，兴业银行重庆分行与陈荣彬、蒲晓红签订《零售授信额度借款合同》，给予陈荣彬、蒲晓红150万元授信额度，授信有效期为36个月，在上述授信项下，2016年3月21日，陈荣彬、蒲晓红与兴业银行重庆分行签订《零售经营类借款合同》，给予陈荣彬、蒲晓红130万元借款。2015年3月4日，兴业银行重庆分行分别与毛有芸、鄢卫华、陈钦泽、李辉先、程志、邱永兰、钟定平、李朝祥、罗永龙、刘桃签订《零售借款最高额抵押合同》，上述被告以自有房屋为上述债务提供抵押担保并对房屋办理了合法有效的抵押登记。2015年3月4日，毛有芸、鄢卫华、陈钦泽、李辉先、程志、邱永兰、钟定平、李朝祥、罗永龙、刘桃、陈荣芳、李伟明、珠峰公司与兴业银行重庆分行签订《零售借款最高额保证合同》，对陈荣彬、蒲晓红的上述债务提供连带保证责任担保。兴业银行重庆分行依约于2016年3月22日向陈荣彬发放了该笔借款，借款期限为2016年3月22日起至2017年3月22日。陈荣彬应当自2016年4月19日起每月按时归还借款本息，但自2017年3月起至今，陈荣彬、蒲晓红持续欠付每月应当向兴业银行重庆分行归还的借款本息，故诉至法院。被告陈荣彬辩称，我是珠峰公司的员工，珠峰公司的老板让我签了贷款合同，签合同的时候我没有看内容，银行也没有向我说明合同的内容，钱是珠峰公司用的，我没有使用。被告毛有芸、鄢卫华辩称，1、双方的担保合同已经解除，原告不具有起诉毛有芸的主体资格。毛有芸于2017年12月发现借款人陈荣彬将借得款项支付给珠峰公司使用，违反了合同约定的陈荣彬本人自己使用的用途，所以，借款人陈荣彬和贷款人兴业银行重庆分行均构成违约。毛有芸、鄢卫华依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项的规定已于2017年12月10日以特快专递的方式向兴业银行重庆分行送达了《解除抵押合同通知书》，兴业银行重庆分行于第二天签收，依照合同法第九十六条的规定，该解除通知已经生效，所以双方的担保合同已经解除，兴业银行重庆分行不具有起诉毛有芸的主体资格。2、毛有芸、鄢卫华的抵押担保责任已经终结，担保义务已经履行完毕，毛有芸、鄢卫华不是适格的被告主体。2015年3月4日，毛有芸、鄢卫华虽然对陈荣彬、蒲晓红向兴业银行重庆分行借款150万元提供了担保，并与兴业银行重庆分行签订了《零售借款最高额抵押合同》，但均是针对兴业银行重庆分行与借款人陈荣彬、蒲晓红订立的编号为341505316010000《零售授信额度借款合同》相对应的抵押保证，但此合同所借的150万元，经担保人督促认真履行担保责任的情况下借款人陈荣彬、蒲晓红已经及时归还，因此毛有芸、鄢卫华的担保责任和义务已经终结，不再作为被告，兴业银行重庆分行无权优先受偿房产。原告2016年3月21日与借款人陈荣彬、蒲晓红重新订立的《零售经营类借款合同》（编号341609937001000）借款130万元与毛有芸、鄢卫华无任何法律关系，并未通知担保人针对《零售经营类借款合同》订立对应性的担保合同。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》所规定的主合同与担保合同必须相对应的原则，毛有芸、鄢卫华不是适格的被告，兴业银行重庆分行无权诉请优先受偿抵押房产。3、本案涉嫌非法集资或集资诈骗犯罪，不属于人民法院民事受案范围。本案借款人陈荣彬、蒲晓红所借的130万元，是帮珠峰公司李伟明所借（此人已经涉嫌非法集资犯罪，被羁押），陈荣彬虚构借款人、借款用途的事实，隐瞒了给珠峰公司借款的真相，符合集资诈骗的概念特征。故依据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条：“人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检查机关”之规定，请求人民法院对本案裁定不予受理。4、根据陈荣彬陈述的事实，我们认为原告在向陈荣彬发放贷款时没有严格审查主体，原告借款行为违反了中国人民银行贷款通则。本案借款用途为经营类，陈荣彬是自然人，没有借款主体资格，原告应当对此承担责任。被告陈钦泽辩称，兴业银行重庆分行放贷时并没有给我们看合同内容，封面上的陈钦泽不是我本人签的。抵押内容本人没有看见，抵押额度也不是本人填写。被告程志辩称，在合同的签字页最后一页是我签的，其它的内容签字的时候，我没有看到。李伟明借我的房产证时说借一年，后面续贷的事情我不清楚。只是在江津区房管所行政大厅只签过这一次字。被告罗永龙辩称，珠峰公司的老板李伟明向我借房产证用于贷款资金周转，借房产证时说明只借一年，签合同时也是李伟明通知我们去签的，在江津区房管所签合同时，只看到合同最后一页签字页，其余内容都不知道。李伟明出事后，才知道贷款又续贷了3年。签字后合同也没有给我们。被告珠峰公司辩称，重庆市第五中级法院于2018年6月30日裁定珠峰公司进入破产程序，江津区法院于2018年9月10日裁定终止珠峰公司的重整程序，现在珠峰公司的重整计划已经进入执行阶段，原告在江津区法院裁定终止珠峰公司重整程序前，一直未向管理人申报债权，现重整计划已通过。根据破产法46条，破产企业自裁定进入破产程序之日起，所负债务应停止计息。本院经审理查明，2015年3月4日，兴业银行重庆分行（债权人）与陈荣彬（债务人）、蒲晓红（共同债务人）签订《零售授信额度借款合同》（合同编号：341505316010000）约定：“授信额度”指债权人在综合评价债务人的资信情况及所提供担保的基础上，为债务人核定的在一定期限内综合融资额度最高本金限额。“额度授信有效期”是指一个不中断的连续期间，在该期间内，经债权人同意，债务人可以在债权人处办理额度授信项下的业务。“总合同”是指债权人与债务人签订的《零售授信额度借款合同》，“分合同”是指债务人根据《零售授信额度借款合同》约定，在授信额度内经债权人审核同意后办理融资业务时双方签订的具体约定每笔主债务金额，主债务履行期限及其他权利、义务的合同。本合同为各分合同的总合同，分合同是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力。本合同项下额度授信最高本金限额为150万元，授信用途为经营类，授信有效期为36个月，自2015年3月4日起至2018年3月4日止。同日，兴业银行重庆分行（抵押权人）与毛有芸、鄢卫华（抵押人）签订编号为341505316003001的《零售借款最高额抵押合同》，与陈钦泽、李辉先（抵押人）签订编号为341505316003002的《零售借款最高额抵押合同》，与程志、邱永兰签订编号为341505316003003的《零售借款最高额抵押合同》，与钟定平、李朝祥签订编号为341505316003004的《零售借款最高额抵押合同》，与罗永龙、刘桃签订编号为341505316003005的《零售借款最高额抵押合同》，上述合同均约定：本合同担保的主合同为编号341505316010000的《零售授信额度借款合同》（总合同）及其项下所有分合同，债权人向债务人提供150万元的授信，授信有效期为36个月，自2015年3月4日起至2018年3月4日止。抵押额度有效期为36个月，自2015年3月4日起至2018年3月4日止，在该期间内发生的债权，不论债务人单笔债务的履行期是否超过该期间，抵押人承诺以本合同项下抵押物对抵押最高本金限额项下的所有的债务余额承担抵押担保责任。本合同项下的抵押最高本金限额为150万元，在该最高本金限额内，不论抵押权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，抵押人对该债权额度项下所有债权余额（含借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押人实现债权的费用等）承担担保责任。抵押人实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费等。若主合同项下还存在其他担保，则抵押人对抵押权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，其担保责任的承担也不以抵押权人向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。抵押人自愿以房产设定抵押。其中编号为341505316003001的《零售借款最高额抵押合同》抵押物为毛有芸名下位于重庆市江津区双福镇恒大大道X号X幢X-X房屋，编号为341505316003002的《零售借款最高额抵押合同》抵押物为陈钦泽名下位于的重庆市江津区几江办事处鼎山大道X号房屋，编号为341505316003003的《零售借款最高额抵押合同》抵押物为程志名下的位于重庆市江津区几江街道燕窝穴街渝能华城X幢X单元X-X号房屋，编号为341505316003004的《零售借款最高额抵押合同》抵押物为钟定平名下的位于重庆市江津区几江凤凰路X号佰信商住楼X幢X-X-X号房屋，编号为341505316003005的《零售借款最高额抵押合同》抵押物为罗永龙、刘桃名下的位于重庆市江津区几江街道江洲大道X号星韵满庭H幢X单元X-X号房屋。随后，各方就前述房屋均办理了抵押登记。同日，兴业银行重庆分行（债权人）与毛有芸、鄢卫华（保证人）签订编号为341505316004001的《零售借款最高额保证合同》，与陈钦泽、李辉先（保证人）签订编号为341505316004002的《零售借款最高额保证合同》，与程志、邱永兰（保证人）签订编号为341505316004003的《零售借款最高额保证合同》，与钟定平、李朝祥（保证人）签订编号为341505316004004的《零售借款最高额保证合同》，与罗永龙、刘桃（保证人）签订编号为341505316004005的《零售借款最高额保证合同》，与陈荣芳、李伟明（保证人）签订编号为341505316004006的《零售借款最高额保证合同》，上述合同均约定：本合同担保的主合同为编号341505316010000号的《零售授信额度借款合同》（总合同）及其项下所有分合同，债权人向债务人提供150万元的授信，授信有效期为36个月，自2015年3月4日至2018年3月4日止。保证额度有效期为36个月，自2015年3月4日至2018年3月4日止，在该期间内发生的债权，不论债务人单笔债务的履行期限是否超过该期间，保证人承诺对保证最高本金额限项下所有债务余额承担担保责任。担保方式为连带保证责任；本合同项下的担保最高本金限额为150万元；保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费等。本合同项下每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计。当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、质押、抵押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带保证责任。2016年3月21日，兴业银行重庆分行（债权人）与陈荣彬（债务人）、蒲晓红（共同债务人）签订合同编号为341609937001000《零售经营类借款合同》约定，若本合同为授信额度项下具体借款合同，则本合同作为编号341505316010000《零售授信额度借款合同》（总合同）的分合同，与总合同具有同等的法律效力，本次借款金额计入授信额度。借款金额为130万元；借款期限为12个月，自2016年3月21日至2017年3月21日止，若前款约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；借款用途为支付货款；借款利率为固定利率年利率7.83%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日。借款支付方式为债权人受托支付，“受托支付”是指债务人授权债权人将借款资金支付给符合本合同约定用途的债务人交易对手。收款人名称-重庆巨众汽车销售服务有限公司，收款人账户—500013X00052500644，收款人开户银行—建行涪陵中心分理处，放款金额—130万元。借款人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由借款人承担，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费等。同日，兴业银行重庆分行（债权人）与珠峰公司（保证人）签订《零售借款保证合同》约定，本合同担保的主合同为编号341609937001000的《零售经营类借款合同》，债权人向债务人提供130万元的借款；借款期限为12个月，自2016年3月21日至2017年3月21日。保证借款本金范围130万元，保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。债权人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费等。保证责任为连带保证责任，保证借款本金范围为130万元。保证期间为全程担保，即主合同约定到期一次付清借款本金时，保证期间为借款期限届满之日起两年。2016年3月22日，兴业银行重庆分行向陈荣彬发放借款130万元，借款借据载明借款期限为自2016年3月22日至2017年3月22日止。借款发放后，陈荣彬支付了截至2016年6月19日止的借款利息，其后于2016年11月11日支付借款利息8285.18元，于2016年12月21日支付利息3.52元，2017年3月22日借款到期，陈荣彬、蒲晓红未返还借款本金。故截至2017年3月22日，陈荣彬、蒲晓红尚欠借款本金130万元及相应利息、复利。兴业银行重庆分行催款未果，诉至本院。2016年3月22日，重庆巨众汽车销售服务有限公司收到款项后将款项转至珠峰公司中国建设银行江津支行营业部账户。2017年1月22日，兴业银行重庆分行（甲方）与重庆俊杰律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，委托该律师事务所处理本案纠纷并支付律师费1万元。另查明，2018年6月30日，重庆市第五中级人民法院作出（2018）渝05破申74号民事裁定书，裁定受理珠峰公司的破产重整申请，并将珠峰公司破产重整一案交由重庆市江津区人民法院审理。2018年9月10日，重庆市江津区人民法院作出（2018）渝0116破8、9、10、11、12、13号之三民事裁定书，裁定批准珠峰公司重整计划，终止珠峰公司重整程序。再查明，陈荣彬向兴业银行重庆分行申请贷款时，提供汽车配件采购合同一份，载明重庆市江津区珠峰汽配经营部向重庆巨众汽车销售服务有限公司采购汽车配件，价格为2571477.10元，并约定将货款支付至重庆巨众汽车销售服务有限公司账户，开户行为：建行涪陵中心分理处，账号为：500013X00052500644。经本院核实，重庆市江津区珠峰汽配经营部系个体工商户，注册经营者为陈荣彬。上述事实，有《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《零售借款最高额保证合同》、《零售借款保证合同》、《零售经营类借款合同》、汽车配件采购合同、还款明细表、催款通知书、房产证、抵押权证、借款借据、《委托代理合同》、律师费发票、汇款回单以及双方当事人当庭陈述等予以佐证，足以认定。本院认为，《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《零售借款最高额保证合同》、《零售借款保证合同》、《零售经营类借款合同》均是各方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，对各方均有拘束力，各方应当按照合同约定履行各自义务。合同签订后，兴业银行重庆分行依约向陈荣彬发放了全部借款，履行了出借义务，陈荣彬未按约偿还借款本息，已构成违约。蒲晓红作为共同债务人，应对陈荣彬所负兴业银行重庆分行债务承担还款责任。对于兴业银行重庆分行要求陈荣彬、蒲晓红返还借款本金130万元的诉讼请求，本院予以支持。对于陈荣彬辩称其是珠峰公司员工，贷款是珠峰公司使用，本院认为，根据合同的相对性，对借款人的认定应当以涉案借款合同中借款人处的签名为依据，陈荣彬借款后将款项交付其他人使用不影响涉案借款合同的效力。珠峰公司出具的《陈荣彬贷款用途说明》系珠峰公司的单方行为，对兴业银行重庆分行无约束力，本案借款人为陈荣彬。陈荣彬、蒲晓红逾期未偿还借款本息，兴业银行重庆分行有权依据《零售经营类借款合同》约定，要求陈荣彬、蒲晓红支付借期期间应付未付利息，因2016年6月20日起至2016年7月19日期间陈荣彬、蒲晓红仅支付利息8288.70元，未足额支付利息，故陈荣彬、蒲晓红应支付以未偿还本金为基数，自2016年6月20日起至2017年3月22日止，按照年利率7.83%计收的期内利息，已支付利息8288.70元从中扣除。对于兴业银行重庆分行主张陈荣彬、蒲晓红支付以借款本金130万元为基数，自2017年3月23日起至还清本金之日至，按年利率7.83%上浮50%作为罚息利率，符合合同约定，本院予以支持。双方约定债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的逾期罚息利率对欠息计收复利，未约定对罚息计收复利，故兴业银行重庆分行主张对所有未支付的罚息自欠付罚息次日起按罚息利率计收复利的诉讼请求，无合同依据，本院不予支持；对兴业银行重庆分行主张对未支付的利息自欠付利息次日起计收复利的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。《零售经营类借款合同》中约定实现债权的费用包括律师费由债务人承担，兴业银行重庆分行为本案诉讼实际支付律师服务费1万元，故要求陈荣彬、蒲晓红支付律师服务费1万元的诉讼请求，符合双方合同约定，本院予以支持。对于陈钦泽、程志、罗永龙辩称签订合同时未看到合同内容，本院认为，陈钦泽、程志、罗永龙作为完全民事行为能力人，对在《零售借款最高额保证合同》上签字的民事行为应当能够理解并预见其法律后果，其未仔细阅读合同文本内容的行为系其对自身权益的处分，故陈钦泽、程志、罗永龙应对其签名承担相应法律后果。对于毛有芸、鄢卫华辩称陈荣彬没有经营主体资格，本院认为，根据法律规定，自然人从事工商经营，经依法登记，为个体工商户。重庆市江津区珠峰汽配经营部系经依法登记的个体工商户，其注册经营者陈荣彬，故陈荣彬向兴业银行重庆分行借款并约定借款用途为支付货款并未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。毛有芸、鄢卫华依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项规定“当事人一份迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”主张担保合同已解除。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。毛有芸、鄢卫华与兴业银行重庆分行签订的《零售借款最高额保证合同》目的在于确保债务人陈荣彬、蒲晓红在一定期限内连续发生的债务能够得到清偿，向兴业银行重庆分行提供担保。陈荣彬、蒲晓红向兴业银行重庆分行申请贷款时已提供汽车配件采购合同，故在合同中约定的借款用途为支付货款，付款方式为受托支付未违反法律、行政法规的强制性规定。兴业银行重庆分行依约将款项支付至陈荣彬指定账户，符合合同约定。交易对象重庆巨众汽车销售服务有限公司收到款项后将款项转账至珠峰公司账户，亦不代表兴业银行重庆分行在发放贷款时知晓借款人陈荣彬改变贷款用途，毛有芸、鄢卫华以陈荣彬、兴业银行重庆分行违反合同约定贷款用途为由主张解除合同，不符合法律规定及合同约定，本院不予支持。毛有芸、鄢卫华辩称其与兴业银行重庆分行签订《零售借款最高额抵押合同》担保的是编号为341505316010000《零售授信额度借款合同》，非编号为341609937001000的《零售经营类借款合同》，本院认为，根据法律规定，最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。由此可知，毛有芸、鄢卫华与兴业银行重庆分行签订的《零售借款最高额抵押合同》担保的是一定期间内连续发生的债权，而非特指某一笔债权，编号为341609937001000的《零售经营类借款合同》系编号为341505316010000《零售授信额度借款合同》项下分合同，故毛有芸所提供的抵押财产应对该借款合同项下陈荣彬、蒲晓红所负债务承担抵押担保责任。对于毛有芸、鄢卫华辩称本案涉嫌非法集资或集资诈骗罪，不属于人民法院受案范围，本院认为，毛有芸、鄢卫华据此依据的是《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，该规定的适用范围为民间借贷纠纷，本案系金融借款合同纠纷，不适用上述规定，且毛有芸、鄢卫华未举示证据证明本案涉嫌非法集资或集资诈骗犯罪，对此辩称，本院不予采信。毛有芸、鄢卫华、陈钦泽、李辉先、程志、邱永兰、钟定平、李朝祥、罗永龙、刘桃、陈荣芳、李伟明自愿与兴业银行重庆分行签订《零售借款最高额保证合同》，为编号为341505316010000的《零售授信最高额借款合同》及其项下所有分合同提供最高额连带保证担保，《零售经营类借款合同》系《零售授信最高额借款合同》项下分合同，陈荣彬、蒲晓红向兴业银行重庆分行的借款发生在授信有效期内，且在毛有芸、鄢卫华、陈钦泽、李辉先、程志、邱永兰、钟定平、李朝祥、罗永龙、刘桃、陈荣芳、李伟明担保额度有效期内，兴业银行重庆分行有权依据《零售借款最高额保证合同》，要求毛有芸、鄢卫华、陈钦泽、李辉先、程志、邱永兰、钟定平、李朝祥、罗永龙、刘桃、陈荣芳、李伟明对陈荣彬、蒲晓红借款承担连带清偿责任。对于珠峰公司称兴业银行重庆分行在江津法院裁定终止珠峰公司重整程序前，一直未向管理人申报债权，现重整计划已通过，本院认为，兴业银行重庆分行未在人民法院确定的债权申报期限内按照法律规定的要求申报债权，视为放弃或怠于行使其权利，根据《中华人民共和国企业破产法》第九十二条之规定，兴业银行重庆分行未依法申报债权，在重整计划执行期间不得行使权利；在重整计划执行完毕后，可以按照重整计划规定的同类债权的清偿条件行使权利。故兴业银行重庆分行并未丧失珠峰公司享有的要求其承担担保责任的权利，但在珠峰公司重整计划执行期间不得行使其担保权利，在重整计划执行完毕后，可以按照重整计划规定的同类债权的清偿条件再行行使权利。珠峰公司自愿与兴业银行重庆分行签订《零售借款保证合同》，鉴于珠峰公司已经进入破产程序，根据《中华人民共和国企业破产法》第四十六条“未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。附利息的债权自破产申请受理时起停止计息”之规定，本院认定兴业银行重庆分行对珠峰公司所享有的保证债权，其中罚息、复利部分应在珠峰公司破产申请受理之日起停止计算。毛有芸自愿以其名下位于重庆市江津区双福镇恒大大道X号X幢X-X房屋设定抵押，陈钦泽自愿以其名下位于的重庆市江津区几江办事处鼎山大道X号房屋设定抵押，程志自愿以其名下的位于重庆市江津区几江街道燕窝穴街渝能华城X幢X单元X-X号房屋设定抵押，钟定平自愿以其名下的位于重庆市江津区几江凤凰路X号佰信商住楼X幢X-X-X号房屋设定抵押，罗永龙、刘桃自愿以其名下的位于重庆市江津区几江街道江洲大道X号星韵满庭H幢X单元X-X号房屋设定抵押，为《零售授信额度借款合同》及其分合同项下的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故对兴业银行重庆分行主张对上述房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第五十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条，第九十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈荣彬、蒲晓红于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金130万元；二、被告陈荣彬、蒲晓红于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行利息（以借款本金130万元为基数，自2016年6月20日起至2017年3月22日止，按照年利率7.83%计算，已支付利息8288.70元从中抵扣），并对所有未支付利息自欠付利息次日起按年利率7.83%上浮50%计收复利；三、被告陈荣彬、蒲晓红于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行罚息（自2017年3月23日起至还清借款本金130万元之日止，以尚欠借款本金为基数，按年利率7.83%上浮50%计算，利随本清）；四、被告陈荣彬、蒲晓红于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行律师费1万元；五、若被告陈荣彬、蒲晓红未按期足额履行上述付款义务，则原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权以被告毛有芸名下位于重庆市江津区双福镇恒大大道X号X幢X-X房屋，被告陈钦泽名下位于的重庆市江津区几江办事处鼎山大道X号房屋，被告程志名下的位于重庆市江津区几江街道燕窝穴街渝能华城X幢X单元X-X号房屋，被告钟定平名下的位于重庆市江津区几江凤凰路X号佰信商住楼X幢X-X-X号房屋，被告罗永龙、刘桃名下的位于重庆市江津区几江街道江洲大道X号星韵满庭H幢X单元X-X号房屋拍卖、变卖或折价所得价款在前述债权范围内优先受偿；六、被告毛有芸、鄢卫华、陈钦泽、李辉先、程志、邱永兰、钟定平、李朝祥、罗永龙、刘桃、陈荣芳、李伟明对被告陈荣彬、蒲晓红的前述债务承担连带清偿责任；七、确认原告兴业银行股份有限公司重庆分行对被告重庆市江津区珠峰汽车销售服务有限公司享有借款本金保证债权130万元、借款利息保证债权（以借款本金130万元为基数，自2016年6月20日起至2017年3月22日止，按照年利率7.83%计算，已支付利息8288.70元从中抵扣）、罚息保证债权（自2017年3月23日起至2018年6月30日止，以借款本金130万元为基数，按年利率7.83%上浮50%计算）、复利保证债权（以应付未付利息为基数，自2016年7月20日起至2018年6月30日止，按照年利率7.83%上浮50%计算），上述保证债权在重整计划执行期间不得行使权利，在重整计划执行完毕后，可以按照重整计划规定的同类债权的清偿条件行使权利；八、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费16590元，由被告陈荣彬、蒲晓红、毛有芸、鄢卫华、陈钦泽、李辉先、程志、邱永兰、钟定平、李朝祥、罗永龙、刘桃、陈荣芳、李伟明、重庆市江津区珠峰汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  郭雪妍审 判 员  张 静人民陪审员  刘成均二〇一九年二月十二日法官 助理  陈宏亮书 记 员  陶 艳