沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0103民初12004号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：李陆军，辽宁观策律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵美鑫，辽宁观策律师事务所实习律师。被告：张小兵，男，1972年2月5日出生，汉族，住址沈阳市大**。被告：赵蕾，女，1973年3月24日出生，汉族，住址沈阳市大**。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张小兵、赵蕾保险纠纷一案，本院于2018年7月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人李陆军、赵美鑫，被告马德伟、邓方经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告向原告支付由原告代偿的借款本息18057.62元；2、判令被告向原告支付保费2440.49元；3、判令被告支付违约金6663.26元（计算基数为18057.62元，自2017年7月6日至2018年7月11日，按日千分之一计算）及2018年7月11日至被告实际给付之日的违约金；4、判令被告支付本案的律师费用及全部诉讼费用。事实与理由：2015年6月17日，原告与被告签订《平安个人贷款保证保险单》，双方约定，原告为被告与中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行的个人贷款合同提供保证保险，被告为投保人，原告为保险人，中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行为被保险人，被告如未能按照个人贷款合同约定偿还被保险人欠款，则由原告对被保险人承担保险责任。中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行与被告签订个人贷款合同后，并依约向被告发放贷款4万元。后因被告未按双方约定还款，该行依保险合同约定向原告索赔。2017年7月6日，原告进行了赔付，取得对被告的法定追偿权。后经原告多次催收，被告至今未能履行还款义务，原告无奈诉至贵院，请求贵院维护原告合法权益。被告张小兵、赵蕾经本院传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告于1998年5月7日结婚。2015年6月17日，被告张小兵与案外人中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行（以下简称光大银行）签订《个人贷款合同》一份，合同约定，被告从张小兵从光大银行处贷款4万元，贷款用途为“购物”，贷款期限为36个月，自2015年6月17日至2018年6月17日等。光大银行于合同签订之日，向被告发放贷款4万元。同日，原告与被告张小兵签订《平安个人贷款保证保险单》，双方约定，原告为被告与中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行的个人贷款合同提供保证保险，被告为投保人，原告为保险人，中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行为被保险人，被告如未能按照个人贷款合同约定偿还被保险人欠款，则由原告对被保险人承担保险责任。保险金额47560元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率0.9%，每月保险费数额700元，未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止，未支付的应缴保费。保单特别约定第3条约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同日，被告张小兵向原告及光大银行出具《客户授权委托书》一份，内容为：本人于2015年6月17日与中国光大银行沈阳分行签订《个人借款合同》，合同编号为36431516221148。为保证借款合同项下的贷款的归还，本人向中国平安财产股份有限公司辽宁公司投保了保证保险，保单号1064082600002220462。同时本人特别授权银行与保险公司：一、在贷款每月还款当日从本人在银行开立的账户扣除本人应向保险公司缴纳的应缴保费。如本人账户余额不足导致应缴保费未能全部扣除或扣除失败的，可随时补充扣除。若本人提前结清全部款项，可从本人账户中扣除本人截止至还款日的未缴保费，未缴保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30；二、保险公司理赔后，可从本人在银行开立的个人账户中扣除本人应向保险公司归还的全部款项……。2017年9月7日，因被告张小兵逾期还款，原告向光大银行承担保证责任，代被告偿还光大银行借款剩余本金17681.42元，利息326.15元，逾期罚息50.05元。被告拖欠原告保费2440.49元。原告为向被告主张剩余保费及代偿借款本息，诉至本院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张小兵签署的平安个人贷款保证保险单系双方当事人的真实意思表示，被告未依约偿还银行贷款，原告履行保险责任，代被告偿还银行贷款本息18057.62元，原告有权向被告张小兵追偿。该笔借款虽发生在二被告婚姻关系存续期间，但根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题》的解释第三条规定“夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，根据上述法律规定，原告并未举证证明其借款用于二被告的夫妻共同生活、共同生产经营，故本院对原告要求被告赵蕾共同偿还借款的诉讼请求，因证据不足，不予支持。关于原告请求被告支付保费的诉讼请求。被告投保的保证保险之保单明确约定被告每月按0.9%支付保险费，被告逾期未付保费构成违约，应承担违约责任，故原告要求被告支付保费的诉讼请求，本院予以支持。关于原告请求被告按日千分之一支付违约金的诉讼请求，依据保证保险保险单约定原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金，因违约金约定数额过高，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定，本院调整为被告自原告向银行承担保险责任之日按年利率24%支付原告违约金。关于原告请求被告支付律师费的请求，因保险单中未明确约定，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题》的解释第三条，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第一百零五条规定，判决如下：一、被告张小兵于本判决发生法律效力后十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿借款本息18057.62元；二、被告张小兵于本判决发生法律效力后十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保费2440.49元；三、被告张小兵于本判决发生法律效力后十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以18057.62元为基数，自2017年7月6日起至实际给付之日，按年利率24%计算）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如被告张小兵未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费479元，公告费800元，由被告张小兵、赵蕾负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院审 判 长  杨晓霞人民陪审员  冯 凯人民陪审员  史秋卓二〇一九年二月二十七日书 记 员  张 博本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条规定：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第五十九条规定：保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题》的解释第三条夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第一百零五条人民法院应当按照法定程序，全面、客观地审核证据，依照法律规定，运用逻辑推理和日常生活经验法则，对证据有无证明力和证明力大小进行判断，并公开判断的理由和结果。