广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0111民初12121号原告：兰某，女，汉族，住广州市越秀区。委托代理人：李志华，广东泉镜律师事务所律师。被告：林某，男，汉族，住广州市白云区。被告：党某，女，汉族，住广州市白云区。原告兰某诉被告林某、党某民间借贷纠纷一案，本院于2018年9月7日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兰某委托代理人李志华到庭参加了诉讼，被告林某、党某经本院公告传唤，期满未到庭，本案依法缺席审判。本案现已审理终结。原告兰某诉称：原告通过朋友介绍，于2014年11月2日，借款给两被告50万元，并约定月息3%，借款期限从2014年11月2日至2015年2月3日，双方并签订了《借款协议书》；又于2014年11月27日借款给两被告30万元，并约定月息3%，借款期限从2014年11月27日至2015年11月26日，双方并签订了《借款协议书》。两被告收到原告的上述共计80万借款后，既没有按约定支付利息，在还款期限届至时也没有归还借款。2015年11月23日，双方经协商，此前所欠利息减按25万元转为借款，加上原来借的80万元，合计借款1050000元，月息3%，被告以广州市白云区某处房屋为抵押，并将《武警广州指挥学院经济适用房租（售）房协议书》交由原告保管。在律师的见证下，双方签订了《借贷抵押合同》。签订《借贷抵押合同》至今，两被告仍没有支付过利息，也没有归还过本金。为了维护我方的合法权益，具状起诉，请求法院判令：1、判令两被告立即连带归还原告借款1050000元及利息（利息从2015年11月23日起，以年息24%为标准，计付至实际清偿之日止），利息暂计至2018年8月23日为：1050000元×24%×2年＋1050000元×24%/12个月×9个月=693000元。2、本案诉讼及所有费用由被告负担。被告林某，党某无答辩。经审理查明：2014年11月2日，原告兰某（乙方、贷方）与被告林某（甲方、借方）签订《借款协议书》约定：“一、甲方向乙方借款人民币50万元，贷款月利息为3%。本协议签订之日起，乙方一次性将50万元通过银行转账形式支付到甲方的个人账户。二、借款期限为3个月，自2014年11月2日至2015年2月3日。在借款期限内，甲方应在每月2日之前向乙方支付贷款利息”。2014年11月3日，案外人兰某向被告林某转账支付475000元。原告在庭审中称其于2014年11月3日向被告林某现金支付25000元。2014年11月27日，原告兰某（乙方、贷方）与被告林某（甲方、借方）签订《借款协议书》约定：“一、甲方向乙方借款人民币30万元，贷款月利息为3%。本协议签订之日起，乙方一次性将30万元通过银行转账形式支付到甲方的个人账户。二、借款期限为1年，自2014年11月27日至2015年11月26日。在借款期限内，甲方应在每月27日之前向乙方支付贷款利息”。2014年11月27日，案外人兰某向被告林某转账支付200000元。原告兰某于2014年11月27日向被告林某转账支付85000元。原告在庭审中陈述其于2014年11月27日向被告林某现金支付15000元。原告兰某及被告林某在上述两份《借款协议书》上签名捺印。案外人方某在2014年11月2日的《借款协议书》见证人处签名捺印。原告在庭审中陈述两被告均付了两笔借款的第一个月利息，按3%/月计算为24000元。2015年11月23日，原告兰某（甲方）与被告林某、党某（均为乙方）签订《借贷抵押合同》约定：“乙方两人系夫妻关系，甲、乙双方经友好协商，达成以下条款供双方遵守：一、乙方向甲方借款人民币80万元，利息为每月三分。甲方已将上述款项交付乙方，截止到合同签订之日起，本金加利息为105万元。二、乙方拥有武警广州指挥学院经济适用房一套，该房屋坐落于广州市白云区。三、乙方同意将自有的上述房屋抵押给甲方，抵押期限为一年，双方约定2、抵押期间（即2015年11月18日至2016年11月17日），甲方同意上述房屋仍由乙方居住，乙方交付租金给甲方，租金标准为每月利息的一半。3、抵押到期后，甲方同意乙方偿还本金及一半利息，全年租金（利息的一半）折抵另一半利息”。原告兰某及被告林某、党某均在《借贷抵押合同》上签名捺印。同日，广东木铎律师事务所出具《见证书》确认原告兰某与被告林某、党某于2015年11月23日签订的《协议书》双方身份及签名、指印属实。案外人兰某出具《证言》载明其受原告兰某委托于2014年11月3日向被告林某银行转账支付475000元，于2014年11月27日向被告林某银行转账支付200000元。另查，被告林某与被告党某于2007年7月9日登记结婚。原告主张两被告未归还借款本金及利息，故诉至本院。以上事实，有《借款协议书》、《借贷抵押合同》、《证言》、《见证书》、工商银行明细信息、婚姻登记档案记录证明及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告兰某与被告林某之间的民间借贷关系不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，本院予以确认。原告向被告林某转账支付85000元，又委托案外人兰某向被告林某转账支付475000元、200000元，合计760000元。原告陈述其通过现金方式向被告林某支付25000元、15000元。原告称被告林某未出具借据，该现金并非作为借款利息预先扣除。经核算，该现金支付的金额与借款本金计算3%/月的借款利息计算得出的金额并不吻合，且两被告经本院公告传唤，期满未到庭应诉，视为放弃己身应诉抗辩权利，故本院对原告的陈述予以认可，本院认定原告已履行出借本金的义务。原告与被告林某约定借款月利率为3%，该标准超过法律规定的年利率24%的标准，本院予以调整为月利率2%。原告称被告林某已按月利率3%的标准归还第一个月的借款利息24000元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”，第三十一条规定：“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外”。被告林某已归还的第一个月利息，未超过36%/年的标准，本院予以确认。被告林某未归还的余下利息，应按2%/月的标准计算。两被告在《借款抵押合同》中确定截止2015年11月23日尚欠原告借款本金、利息为105万，该金额中的利息部分是按照3%/月计算的，该金额超过规定的标准。由因被告林某已归还第一个月利息，故被告林某未归还利息应分别由2014年12月3日（借款本金50万元）、2014年12月27日（借款本金30万元）起算。故截止2015年11月23日，两被告尚欠原告借款利息应为182005.48元（50万元×24%÷365天×355天＋30万元×24%÷365天×331天）。原被告在《借贷抵押合同》中将之前的利息计入后期借款本金，符合法律规定。但其计算利息的标准超出年利率24%的部分本院不予支持。故本院认定截止至2015年11月23日时的借款利息182005.48元可以计入后期借款本金，故截止至2015年11月23日借款本金为982005.48元。2015年11月24日至实际付清之日的利息，应按982005.48元为本金，按年利率24%的标准计算。两被告于2007年7月9日登记结婚，涉案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告党某在《借款抵押合同》上签名捺印，故涉案债务属于夫妻共同债务，被告党某应承担共同清偿责任。被告林某、党某经本院公告传唤，期满未到庭应诉，视为放弃应诉抗辩权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告林某、党某于本判决生效后十日内共同归还原告兰某借款本金982005.48元及利息（以982005.48元为本金，自2015年11月24日起至实际付清之日止，按年利率24%的标准计算）。二、驳回原告兰某其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20487元，由被告林某、党某共同负担（两被告在本判决生效之日起十日内向本院支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  鲍 敏人民陪审员  白春爱人民陪审员  何丽和二〇一九年二月二十二日书 记 员  陈 铭