江苏省徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0311民初320号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：顾红伟，江苏圆点律师事务所律师。 委托诉讼代理人：任婷婷，江苏圆点律师事务所律师。 被告：许景，女，汉族，1982年2月15日生，住江苏省邳州市。 原告中银消费金融有限公司与被告许景金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年1月29日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人顾红伟、任婷婷到庭参加了诉讼，被告许景经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2、判令被告偿还贷款本金56399.76元、利息6836.71元、滞纳费6104.81元，合计69341.28元(利息及滞纳费暂计算至2018年12月25日，其后至实际履行完毕之日止按年息24%继续计算）；3、判令被告承担本案诉讼费、律师费、保全费及其他实现债权的费用。事实与理由：2016年8月1日，原告与被告许景签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》约定被告许景从原告处取得贷款110000元，期限为36个月，贷款用途为家装，贷款执行固定月利率1.55%；并约定由被告承担因其违约而发生的律师费等维权费用以及其他相关权利义务。其后原告按约定向被告发放该笔贷款，但被告没有按照约定履行还贷义务，致使原告债权无法实现。 被告许景未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 根据原告举证及其当庭陈述，本院确认如下事实： 原告中银消费金融有限公司作为甲方（贷款人）与被告许景（借款人、乙方）于2016年8月3日签订编号为2016年消借第0801015855号的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》一份，其中约定：乙方向甲方申请贷款110000元用于家装，甲方将该贷款划入乙方提供户名为许景、账号为62×××57的个人银行结算账户内，贷款使用期限自动用或放款日起36个月，该贷款执行固定月利率为1.55%；该贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户自动扣收动用金额1%的贷款动用费；甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及贷款用途的行为提高乙方的利率水平，有权收取包括但不限于滞纳费、工本费等信用贷款相关授信管理和服务费用，其中逾期付款4日以上的自逾期首日起按逾期时贷款余额分段收取滞纳费，即0-10000元每日滞纳费5元、10000元-20000元每日滞纳费10元……90000元-100000元每日滞纳费50元……；乙方的还款方式包括等额本息的月结方式和提前预约还款方式，如乙方出现未按期足额归还贷款本息及违反合约中关于当事人权利义务的约定等违约事件时，甲方有权分别或同时采取终止或解除本合约、提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款、要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费及相关费用等损失的措施；甲乙双方在履行合约时发生争议且协商不成的，依法由甲方住所地或合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。 上述《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》签订的次日即2016年8月4日，原告中银消费金融有限公司将贷款110000元发放至户名为许景、卡号为62×××57的中国银行借记卡中，并于当日按1%的比例自该银行卡中扣除贷款动用费1100元。 此后，原告中银消费金融有限公司自2016年10月1日起从被告许景名下的卡号为62×××57的中国银行借记卡中逐月扣款，其中2016年10月1日扣收5579.35元（本金2328.45元、利息3250.9元）、11月1日扣收4009.95元（本金2308.95元、利息1700.97元）、12月1日扣收4009.95元（本金2399.25元、利息1610.7元）、2017年1月1日扣收4009.95元（本金2383.38元、利息1626.57元）、2月1日扣收4009.95元（本金2421.2元、利息1588.75元、）、3月1日扣收4009.95元（本金2609.39元、利息1400.56元）、4月1日扣收4009.95元（本金2500.56元、利息1509.39元）、5月1日扣收4009.95元（本金2587.35元、利息1422.6元）、6月1日扣收4009.95元（本金2580.85元、利息1429.1元）、7月1日扣收4009.95元（本金2666.55元、利息1343.4元）、8月1日扣收4009.95元（本金2663.93元、利息1346.02元）、9月1日扣收4009.95元（本金2705.78元、利息1304.17元）、10月1日扣收4009.95元（本金2789.25元、利息1220.7元）、11月1日扣收4009.95元（本金2792.58元、利息1217.37元）、、12月1日扣收33.94元（利息33.94元）、12月3日扣收3976.01元（本金2874.75元、利息1101.26元）、2018年1月1日扣收123.91元（利息123.91元）、1月10日扣收4246.04元（本金2879.25元、利息1006.79元、滞纳费360元）、2月1日扣收4009.95元（本金2914.51元、利息1095.44元）、3月1日扣收4009.95元（本金3073.91元、利息936.04元）、4月1日扣收9.02元（利息9.02元）、4月9日扣收4280.93元（本金3022.29元、利息978.64元、滞纳费280元）、5月1日扣收1.96元（利息1.96元）、5月3日扣收223元（利息223元）、5月5日扣收3784.99元（本金3088.03元、利息696.96元）、6月1日扣收10.92元（利息10.92元），其后分别于6月10日、6月21日、6月22日、6月28日、7月13日、7月28日、8月14日、9月1日扣收滞纳费11.57元、0.14元、40元、6.11元、60.52元、16.11元、0.74元、本金10元。 后原告中银消费金融有限公司与江苏圆点律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，约定：中银消费金融有限公司委托江苏圆点律师事务所指派专业律师代理以司法诉讼方式催收消费金融贷款逾期欠款债务的催收服务，中银消费金融有限公司在案件正式立案后分别根据成功查封或未成功查封被告财产的情况按案件委案金额的3%或2%向江苏圆点律师事务所支付基础办案律师费，另根据实际回款额向江苏圆点律师事务所补充支付绩效律师费。 2019年1月9日，原告中银消费金融有限公司向本院提起本案诉讼；2019年1月16日，江苏圆点律师事务所开具购买人为中银消费金融有限公司、代理费价税合计为1386元的江苏增值税普通发票。 本院认为，当事人订立、履行合同应当遵循自愿公平、诚实信用的原则，遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序、损害社会公共利益。 原告中银消费金融有限公司于2016年8月4日依其与被告许景签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的约定向被告发放的110000元贷款系其对自己合同义务的履行，但其在发放贷款当日扣除的贷款动用金1100元（110000元×1%）应视为提供借款时预先扣除借款利息的情形，该扣除款项依法应从借款本金中扣减，故本院确认原告实际向被告许景交付的借款本金为108900元；被告许景获取贷款后应按合同约定归还借款本息，其在还款过程中出现逾期还款的情况已构成违约，原告要求解除与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》并要求被告归还剩余借款本金、支付利息及违约金等的诉讼主张具有合同依据且不违反法律规定，本院予以支持。但原告中银消费金融有限公司在从事借款等民事活动中，与从事民间借贷行为的自然人、法人和其他组织同为平等的民事主体，且其是法律认可的吸收公众存款的机构，其用于贷款的资金来源较为稳定，贷款前审查借款人资质较严格，事后有将违约信息上报至征信系统等措施，其贷款风险并不高于其他民事主体之间的民间借贷，因此对其主张的涉案贷款利率高于《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中有关利率标准的部分本院不予支持。 根据原告实际向被告出借本金108900元及被告实际偿还借款本息的数额及具体时间，结合双方关于月利率为1.55%及滞纳费收取标准的约定，经本院核算（明细附后），截至2018年12月25日被告实际尚欠贷款本金52520.93元、尚欠利息（含滞纳费，逾期未支付部分以年利率24%为限）7950.24元。现有证据显示被告自2018年12月25日之后再无还款，故被告除应向原告归还借款本金52520.93元及2018年12月25日前欠付的利息7950.24元外，还应继续向原告支付自2018年12月25日起至债务清偿完毕之日以52520.93元为本金按年利率24%的标准计算的利息及滞纳费。 原告要求被告承担其因本案诉讼所支付的律师费用1386元具有合同依据，且该费用不超过江苏省律师费收费标准，故本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告许景之间的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告许景于本判决生效后十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金52520.93元； 三、被告许景于本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付2018年12月25日前欠付的利息及滞纳费7950.24元； 四、被告许景于本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司继续支付自2018年12月25日起至债务清偿之日止以52520.93元为本金按年利率24%的标准计算的利息和滞纳费； 五、被告许景于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费1386元； 六、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1570元，减半收取785元，由被告许景负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审判员  郑凤金 二〇一九年二月十五日 书记员  邱 媛 附：许景已清偿本息及欠付本金、利息明细（单位：元） 时间扣收金额当期应付利息扣收本金剩余本金 （期限内以月利率1.55%计算 逾期扣除数额以年利率36%为限） 2016.10.15579.353263.372315.98106584.02 2016.11.14009.951707.122302.83101866.16 2016.12.14009.951578.932431.0299435.14 2017.1.14009.951592.622417.3397018.81 2017.2.14009.951553.922456.0394562.78 2017.3.14009.951368.012641.9491920.84 2017.4.14009.951472.272537.6889383.16 2017.5.14009.951385.442624.5186758.65 2017.6.14009.951386.582623.3784135.28 2017.7.14009.951304.12705.8581429.43 2017.8.14009.951304.232705.7278723.71 2017.9.14009.951260.892749.0675974.65 2017.10.14009.951177.612832.3473142.31 2017.11.14009.951171.52838.4570303.86 2017.12.133.941089.71（欠付利息1055.77）070303.86 2017.12.33976.011055.772920.2467383.62 2018.1.1123.911082.28（欠付利息958.37）067383.62 2018.1.104264.041273.37（含欠付及滞纳费）2990.6764847.95 2018.2.14009.951050.442959.5161888.44 2018.3.14009.95895.323114.6358773.81 2018.4.19.02941.36（欠付利息932.34）058773.81 2018.4.94280.931172.34（含欠付利息及滞纳费）3108.5955665.22 2018.5.11.96875.66（欠付利息873.7）055665.22 2018.5.3223873.7（欠付利息650.7）055665.22 2018.5.53784.99650.7（原告未扣滞纳费）3134.2952530.93 2018.6.110.92847.85（欠付利息836.93）052530.93 2018.6.1011.57836.93（欠付利息825.36）052530.93 2018.6.210.14825.36（欠付825.22）052530.93 2018.6.2240825.22（欠付785.22）052530.93 2018.6.286.11785.22（欠付779.11）052530.93 2018.7.101829.73（当期利息及滞纳金以年利率24%为限052530.93 1050.62+上期欠付779.11） 2018.7.1360.522189.46（含当期应付利息及滞纳费以年利率24%为+前期欠付）052530.93 2018.7.2816.112698.66（含当期应付利息及滞纳费以年利率24%为限+前期欠付）052530.93 2018.8.140.743293.27（含当期应付利息及滞纳费以年利率24%为限+前期欠付）052530.93 2018.9.1103923.64（含当期应付利息及滞纳费以年利率24%为限+前期欠付）10（原告自认）52520.93 2018.12.2507950.24（含当期应付利息及滞纳费以年利率24%为限+前期欠付）052520.93