文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0304民初35550号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区深南中路，统一社会信用代码91440300。法定代表人：杨志群，行长。委托诉讼代理人：薛泽鸿，广东登丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：董振，广东登丰律师事务所实习律师。被告：李上贵，男，汉族，1975年12月18日出生，住址广东省化州市，被告：罗香玉，女，汉族，1982年8月30日出生，住址，原告平安银行股份有限公司深圳分行诉被告李上贵、罗香玉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年1月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人薛泽鸿到庭参加诉讼，被告李上贵、罗香玉经本院依法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告李上贵立即偿还原告贷款本金人民币680000元、利息（含罚息）200804.86元及复利27414.16元（利息、罚息、复利暂计至2018年5月9日，之后的按合同约定及中国人民银行有关规定计至贷款清偿之日）；2、被告罗香玉对被告李上贵所负担的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：原告与被告李上贵签订《个人信用贷款合同》，原告依约向被告李上贵发放贷款后，被告未按期还款，经多次催讨未果。借款发生在两被告婚姻关系存续期间，被告罗香玉应当对李上贵上述债务承担连带清偿责任。被告罗香玉向本院提交答辩状，辩称：涉案借款不应认定为夫妻共同债务，该借款系被答辩人李上贵以其个人名义所借，答辩人对此不知情；该借款明显超过家庭日常生活需要的范围，且该借款并未用于家庭共同生活或共同经营；原告与被告李上贵明确约定借款用途是个人经营，原告未举证证实答辩人从中获益，该借款系被告李上贵的个人债务；原告提供的证据无法证明本案所涉以被告李上贵名义所负的超出家庭日常生活需要的借款，用于了答辩人与被告李上贵的夫妻共同生活、共同生产经营或者是基于二人共同的意思表示，请求法院判决驳回原告诉讼请求。被告李上贵未到庭参加诉讼，未提交任何证据或者进行答辩。经审理查明，2013年8月27日，原告与被告李上贵签订《个人信用额度贷款合同》，合同编号为：平银（深圳）个信额字（2013）第RL20130828000245，约定原告向被告李上贵提供可连续、循环使用的个人信用贷款，个人信用贷款余额之和最高不超过人民币100万元，期限不超过10年，具体额度期限及金额等依被告的申请和原告的审核结果为准；额度项下单笔贷款的起止日期在原告认可的额度期限内且贷款余额合计不得超过个人信用额度金额；利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等以银行出具的贷款出账凭证为准；合同项下贷款还款方式为按月付息到期一次性还本（净息还款法）的，贷款结息日为每月21日；贷款到期或提前到期，被告李上贵未按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利等内容。上述合同签订后，被告李上贵申请个人信用贷款（发放贷款时间、贷款金额、年利率详见附表二），贷款还款方式均为净息还款（按月付息、到期一次性归还本金），期限均为3个月。原告按约将上述贷款发放至被告李上贵指定账户，被告李上贵未按约定时间还本付息，原告主张被告李上贵尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，详细金额及暂计日期详见附表一）。另查，两被告于2006年8月30日登记结婚，于2017年10月24日办理离婚登记。2017年1月8日，被告李上贵账户收到原告发放多笔贷款后，被告李上贵通过跨行转账，分四笔向被告罗香玉付款26943元。以上事实，有原告提交的《个人信用额度贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、个人账户交易明细清单、个人贷款业务客户还款清单、欠款本息明细表、结婚证、离婚证等证据及庭审笔录予以证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告李上贵签订的《个人信用额度贷款合同》及《个人贷款出账凭证》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效，双方当事人应全面真诚履行合同义务。原告依约发放贷款后，被告李上贵未按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告依约定有权要求被告偿还拖欠的贷款本金、利息、罚息及复利（具体金额详见附表一）。此部分事实清楚，本院予以确认。关于罚息和复利的主张，罚息和复利属于承担违约责任的后果，属于违约金的范畴。被告李上贵发生贷款违约之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，本案合同期内年利率已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，明显超过了逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对被告应付未付的罚息及复利进行调整，已支付部分不予调整，未支付的罚息及复利均按年利率24%计算，至截止日，被告李上贵尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利详见附表二；截止日（详见附表二）后的罚息应以未偿还本金为基数，复利应以未偿还利息为基数，均按年利率24%计至实际清偿之日止。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。原告要求被告罗香玉对被告李上贵上述所负债务承担连带清偿责任，虽然原告提供被告李上贵向被告罗香玉少额转账记录，但其未提供足够的证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故对原告的主张，本院不予支持。被告罗香玉答辩理由成立，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李上贵应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金、利息、罚息、复利（本金、利息、罚息、复利具体金额详见附表二，暂计至2018年5月9日，之后的罚息应以未偿还本金为基数，复利应以未偿还利息为基数，均按年利率24%计至债务实际清偿之日止）；二、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12882元，已由原告预交，由被告李上贵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  魏 巍人民陪审员  郭丙英人民陪审员  高 羚二〇一九年二月二十五日书 记 员  房雪东            附表一 金额单位 元                  序号              案号              被告信息              原告诉讼请求                  贷款笔数              拖欠本金              利息              罚息              复利              利息、罚息、复利暂计日                  1              2018粤0304民初35550号                    李上贵，男，汉族，身份号码440924197512181612，住址广东省化州市长岐镇南岭新塘村8号；            罗香玉，女，汉族，身份号码35082419820830462X，住址深圳市龙岗区水岸新都四五期40号A1801              共      7      笔              第1笔              100000              870              28710              4045.63              2018/5/9                  第2笔              100000              870              28710              4045.63                  第3笔              100000              550.19              28710              3953.81                  第4笔              80000              734.67              22910              3232.23                  第5笔              100000              870              28710              4045.6                  第6笔              100000              870              28710              4045.63                  第7笔              100000              870              28710              4045.63                  附表二 金额单位：  元                  序号              案号              被告              合同编号              贷款笔数              借款本金              年利率（%）              放款时间              逾期时间              贷款期数(月)              法院判决(利息、罚息、复利均暂计至2018年5月9日)                  本金              利息              罚息              复利              案件受理费                  1              2018粤0304民初35550号              李上贵              RL20130828000245              共7笔              第1笔              100000              17.4              2017/1/8              2017/4/8              3              100000              870              28710              4045.63              12882                  第2笔              100000              2017/1/8              2017/4/8              100000              870              28710              4045.63                  第3笔              100000              2017/1/8              2017/4/8              100000              550.19              28710              3953.81                  第4笔              80000              2017/1/8              2017/4/9              80000              734.67              22910              3232.23                  第5笔              100000              2017/1/8              2017/4/8              100000              870              28710              4045.6                  第6笔              100000              2017/1/8              2017/4/8              100000              870              28710              4045.63                  第7笔              100000              2017/1/8              2017/4/8              100000              870              28710              4045.63