浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初169号 原告：中国工商银行股份有限公司嘉兴分行，住所地：浙江省嘉兴市禾兴南路419号，统一社会信用代码：91330402846466840K。 负责人：聂晶，该行行长。 委托代理人：朱珲，该行法务。 委托代理人：金樑，浙江登恒律师事务所律师。 被告：蒋尊信，男，1978年8月10日出生，汉族，住湖南省道县。 被告：欧阳平姣，女，1983年8月1日出生，汉族，住湖南省道县。 被告：嘉兴鼎丰担保有限公司，住所地：浙江省嘉兴市南湖区环城东路333号5F，统一社会信用代码：91330402581657675N。 法定代表人：马妙青。 被告：殳金发，男，1969年5月29日出生，汉族，住浙江省桐乡市。 原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行因与被告蒋尊信、欧阳平姣、嘉兴鼎丰担保有限公司（以下简称鼎丰担保公司）、殳金发金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2019年1月4日受理后，依法由审判员沈杰独任审判，于2019年2月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人金樑到庭参加诉讼；被告蒋尊信、欧阳平姣、鼎丰担保公司、殳金发经本院合法传唤无正理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告起诉称，2016年12月15日，原告与被告蒋尊信签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期还款合同》一份，其中约定：被告蒋尊信在原告处申办了牡丹购车贷记卡（卡号为62×××14），以透支方式支付购车款及相关费用，用于支付的透支总金额为114950元；被告蒋尊信使用牡丹购车贷记卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，共分36期，首期偿还的金额为3495.5元，以后每期偿还的金额为3480元；被告蒋尊信每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；被告蒋尊信还应按分期支付的方式支付9%的分期付款手续费10345.5元；如被告蒋尊信没有按合同约定及时足额存入还款资金或因其他情形导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向被告蒋尊信收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；被告蒋尊信累计三次违约或展期后发生一次违约的，则原告有权要求被告蒋尊信立即清偿透支款项、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务；逾期利息以逾期金额为基数按每日万分之五从银行记账日起至还款日止的，违约金按最低还款额未还部分的5%支付（最高不超过500元）。 同日，被告欧阳平姣出具《共同还款承诺书》一份，其中载明其自愿作为共同债务人，对被告蒋尊信、欧阳平姣在上述合同项下的债务承担共同偿债责任。另外，原告与被告蒋尊信签订了《抵押合同》一份，其中约定被告蒋尊信以其购买的号牌为浙Ｆ×××××、发动机号为GB554637、车架号LBETLBFV0GY189646的北京现代牌汽车为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、违约金、超限费等全部应付款项及实现抵押权的费用等。同日，原告与被告鼎丰担保公司签订了《保证合同》一份，约定被告鼎丰担保公司对被告蒋尊信的上述债务承担连带保证责任，保证担保的范围为主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、违约金、超限费等全部应付款项及实现债权的费用等。同日，被告殳金发、欧阳平姣作为保证人出具《保证函》一份，承诺对被告蒋尊信与原告签订的上述《中国工商银行信用卡购车专项分期还款合同》项下被告蒋尊信所承担的全部债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于本金、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 上述合同签订后，被告蒋尊信透支了114950元，但被告自2016年6月25日起多次逾期还款，违反了合同约定。截至2018年9月15日尚欠原告透支本金60667元，手续费5453元、利息及违约金1400.36元。另，原告因本案委托律师代理所需费用为4100元。原告为维护自身的合法权益，诉请判令：一、被告蒋尊信归还原告透支本金60667元、并支付手续费5453元，利息及违约金1400.36元（暂计至2018年9月15日，此后按合同约定计算至实际清偿日止）；二、被告蒋尊信向原告支付实现债权的律师费4100元；三、被告欧阳平姣对被告蒋尊信的上述债务承担共同清偿责任；四、被告鼎丰担保公司、殳金发对被告蒋尊信的上述债务承担连带保证责任；五、原告对被告提供的抵押物浙Ｆ×××××的北京现代牌汽车享有优先受偿权；六、本案诉讼费用由四被告负担。 四被告未作答辩。 针对自己的主张，原告向本院提供了以下证据： 1.信用卡申请表及章程、领用合约各一份，证明被告蒋尊信向原告申办信用卡及信用卡章程、领用合约的约定。 2.中国工商银行信用卡购车专项分期还款合同、抵押合同、保证合同各一份，证明被告蒋尊信向原告借款并以其所购北京现代牌汽车提供抵押担保；被告鼎丰担保公司为被告蒋尊信提供保证担保的事实。 3.共同还款承诺书一份，证明被告欧阳平姣承诺为被告蒋尊信的在上述信用卡购车分期还款合同项下的债务承担共同还款责任的事实。 4.保证函一份，证明被告殳金发自愿为被告蒋尊信的上述借款提供连带责任保证的事实。 5.机动车行驶证及登记证各一份，证明抵押物浙Ｆ×××××北京现代牌汽车系被告蒋尊信所有且已于2017年2月18日办理抵押登记的事实。 6.信用卡交易明细一份，证明原告向被告蒋尊信发放透支款114950元，被告蒋尊信自2016年6月25日起多次逾期还款及截至2018年9月15日拖欠本息的金额。 7.委托代理协议及律师费发票各一份，证明原告为实现债权而支付律师费4100元。 8.送达地址确认书一份，证明被告蒋尊信确认的诉讼文书送达地址。 四被告未到庭应诉，放弃质证权利，亦未提供证据。 本院认证如下：原告提供的证据内容与形式均符合法律规定，能够证明本案待证事实，本院对原告提供的证据予以确认。 本院经审理，对本案事实认定与原告诉称一致。 另查明，《保证合同》第6.2条约定，原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求被告鼎丰担保公司先承担保证责任，被告鼎丰担保公司承诺不因此而提出抗辩。被告蒋尊信于2016年12月15日出具《地址确认书》一份，将浙江省桐乡市东方小区157号确认为其接收债务催收、诉讼法律文书的送达地址，并确认该送达地址适用于金融合同成立时起至债务全部履行完毕时止，包括适用于法院诉讼（含一审、二审、再审）及执行阶段；如发生违约诉讼的，即按该确认书上的送达地址送达，无人签收或拒收的，文书退回之日视为送达之日。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期还款合同》、《抵押合同》及《保证合同》均系当事人真实意思表示，应为合法有效。原告按约向被告蒋尊信发放透支贷款，被告蒋尊信自2018年6月25日起连续三期未履行合同约定的分期还款义务，已构成违约，原告有权要求被告蒋尊信立即归还尚欠的透支款本金，并支付相应利息及费用。原告要求被告赔偿实现债权的律师费，符合合同约定及《浙江省律师服务收费标准》的规定，本院予以支持。被告蒋尊信以其所有的北京现代牌汽车为借款提供抵押并办理了抵押登记，原告有权对抵押物拍卖、变卖后所得价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权。被告欧阳平姣自愿作为共同偿债人在共同偿债人承诺书中签字，确认为被告蒋尊信的上述债务承担共同偿债责任，应按约共同清偿。被告鼎丰担保公司、殳金发作为保证人，应对被告蒋尊信的上述债务承担连带清偿责任。但本案中，债务人蒋尊信提供了自有车辆作为抵押担保，故本案债权既有物的担保，又有人的担保，而被告殳金发出具的《保证函》中未声明放弃保证人享有的实现债权先后顺序的抗辩权，故原告应先就物的担保实现债权，被告殳金发对实现抵押物权后不足部分承担连带清偿责任。四被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩权，应承担由此带来的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋尊信、欧阳平姣于本判决生效之日起七日内归还原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行透支款本金60667元、支付手续费5453元，利息及违约金1400.36元（暂计至2018年9月15日，之后按合同约定计算至实际清偿之日）； 二、被告蒋尊信、欧阳平姣于本判决生效之日起七日内赔偿原告实现债权费用4100元； 三、原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行就上述债权对抵押物北京现代牌小型轿车（号牌为浙Ｆ×××××、发动机号为GB554637、车架号LBETLBFV0GY189646）拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权； 四、被告嘉兴鼎丰担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 五、被告殳金发对上述债务在原告就抵押物实现抵押权后未受偿部分承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 六、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取795元，由被告蒋尊信、欧阳平姣、嘉兴鼎丰担保有限公司、殳金发负担，于判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  沈杰 二〇一九年二月二十七日 法官助理孙涛 书记员张蕾