陕 西 省 西 安 市 新 城 区 人 民 法 院 民 事 判 决 书（2018）陕0102民初4752号     原告：上海浦东发展银行股份有限公司西安分行，住所地西安市高新区。    负责人：张瑞林，该分行行长。    委托诉讼代理人：吝小佳，陕西仁和万国律师事务所律师。    委托诉讼代理人：张斌，陕西仁和万国律师事务所律师。    被告：马雪丽，女，1961年10月11日出生，回族，住西安市灞桥区电厂东路灞桥电厂第二福利区楼XX。被告：郭利年，男，1962年12月30日出生，回族，住西安市灞桥区电厂东路灞桥电厂第二福利区楼XX。被告：金美容，女，1965年12月6日出生，回族，住陕西省咸阳市秦都区。委托诉讼代理人：马宝建，男，1965年9月27日出生，回族，住陕西省咸阳市秦都区，与金美容系夫妻关系。被告：马宝建，男，1965年9月27日出生，回族，住陕西省咸阳市秦都区。    原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行（以下简称浦发银行）与被告马雪丽、郭利年、金美容、马宝建金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告浦发银行委托诉讼代理人张斌、被告金美荣委托诉讼代理人马宝建、马宝建均到庭参加了诉讼，被告马雪丽、郭利年经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。    原告浦发银行诉称，2012年11月19日,原告与被告马雪丽、郭利年签订了《浦发银行个人综合授信合同》、《浦发银行个人消贷易额度及支用借款合同》约定原告向被告马雪丽提供综合授信额度并提供消贷易（借款）额度人民币87万元，综合授信有效期为5年，借款期限为5年。同日，原告与被告金美容、马宝建签订《浦发银行个人最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》约定，被告金美容、马宝建以其所有的位于西安市莲湖区XX巷XX号XX幢XX号房产为上述借款本息提供连带抵押担保。2012年11月29日原告取得编号为西安市房他证莲湖区字第20121128**他项权利证书。原告于2012年11月19日至2016年11月18日分57笔向被告累计发放贷款2180580元，截止2018年12月6日尚欠本息840492.76元。现诉至法院请求判令：1、宣告贷款立即到期，判令被告马雪丽、郭利年偿还原告本金788927.69元、利息45700.7元、罚息5864.37元，共计840492.76元（利息、罚息暂计算至2018年12月6日）及2018年12月7日至贷款清偿之日新产生的利息、罚息及实现债权的全部费用；2、原告对被告金美容、马宝建为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。被告金美容、马宝建辩称，《西安市房地产抵押合同》、《浦发银行个人最高额抵押合同》确实是其本人签署，借款属实。但该笔借款是以个人贷款为名实际是由陕西大唐清真食品有限公司向原告贷的款，基于此其本人才提供的担保。利息是由陕西大唐清真食品有限公司向原告偿还，被告马雪丽、郭利年从未还过款。贷款并没有进入公司账户而是由被告马雪丽、郭利年个人使用。本案已经涉及刑事犯罪，建议法庭将本案移交公安机关审查。被告马雪丽、郭利年未到庭答辩。经审理查明，2012年11月19日,原告与被告马雪丽、郭利年签署《浦发银行个人综合授信合同》、《浦发银行个人消贷易额度及支用借款合同》，约定原告向马雪丽提供贷款，综合授信额度人民币87万元，综合授信有效期为5年。同日，原告与被告金美容、马宝建签署《浦发银行个人最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》约定被告金美容、马宝建以其所有的位于西安市莲湖区XX巷XX号XX幢XX号房产为马雪丽向原告的借款作为的担保，各方于2012年11月29日办理了抵押权登记，原告取得编号为西安市房房他证莲湖区字第20121128**项权利证书。原告与被告金美容、马宝建签署《浦发银行个人最高额抵押合同》约定：本合同项下被担保主债权为，根据主合同，债权人在2012年11月19日至2017年11月19日止的期间向债务人连续提供一类或几类授信。前述授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币87万元整。嗣后，原告于2012年12月5日至2017年10月17日期间，向被告马雪丽、郭利年累计发放贷款2177680元，2017年11月21日发放贷款29000元。但被告未依约向原告偿还借款本息，其中，截止2017年10月17日的贷款2177680元，逾期未偿还贷款本金为759927.69元、逾期利息为44008.32元、逾期罚息为5705.28元（计算至2018年12月6日）；2017年11月21日的贷款29000元，未偿还贷款本金为29000元、逾期利息为1692.38元、逾期罚息为159.09元（计算至2018年12月6日）。马宝建在《浦发银行个人最高额抵押合同》的抵押物共有人处签字确认、在《西安市房地产抵押合同》抵押人处签字确认。    以上事实有原告提交的《浦发银行个人综合授信合同》、《浦发银行个人消贷易额度及支用借款合同》、《浦发银行个人最高额抵押合同》、《个人贷款还款通知单》、《交易卡明细》、《拖欠明细》 、《西安市房地产抵押合同》、《房屋他项权利证书》、《共同还款声明》、庭审笔录等证据材料在卷佐证。本院认为，原告与被告马雪丽、郭利年签署的《浦发银行个人综合授信合同》、《浦发银行个人消贷易额度及支用借款合同》以及原告与被告金美容、马宝建签署的《浦发银行个人最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。原告依约发放贷款后，被告马雪丽、郭利年未依约履行还款义务，构成违约，应当承当违约责任。现原告依据双方合同的约定，要求被告偿还借款本金、利息及罚息之诉请，本院予以支持。原告依据《浦发银行个人最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》主张对被告金美容所有的用于抵押的涉案房产变卖、拍卖所得享有优先受偿权，根据《浦发银行个人最高额抵押合同》的约定，被担保主债权为2012年11月19日至2017年11月19日止产生的贷款，因此针对该期间内产生的债务，因涉案房产抵押已经办理房屋他项权利证书，原告应享有优先受偿权。但针对2017年11月19日后产生的债务，原告不享有优先受偿权。关于被告金美容、马宝建辩称本案涉及刑事犯罪一节，因其未提供充分有效的证据，证明其观点，故针对被告的该项辩称，本院依法不予采信。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告马雪丽、郭利年于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行借款本金788927.69元、利息45700.7元、罚息5864.37元（利息、罚息暂计算至2018年12月6日，2018年12月7日起至实际清偿之日止的利息、罚息按双方合同约定计算支付）。二、原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行对被告金美容所有的位于西安市莲湖区XX巷XX号房屋的拍卖或变卖价款享有优先受偿权（优先受偿的债权范围为本金759927.69元、利息44008.32元、罚息5705.28元及自2018年12月7日起以本金759927.69元按双方合同约定计算的利息、罚息计算至实际清偿之日止）。三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行对2017年11月21日的贷款本金29000元、利息1692.38元、罚息159.09元（计算至2018年12月6日）及此后的利息、罚息要求被告金美容就其所有的位于西安市莲湖区XX巷XX号房屋的拍卖或变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求。    案件受理费12205元，由被告马雪丽、郭利年承担（原告已预交，被告随上述借款本息一并支付原告）。    如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                               审  判  长  王 沧 石                            代理审判员  秦    洁                            代理审判员  赵    丹                               二〇一九年二月一日                               书  记  员 杨    洋  1