河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0191民初15694号原告广发银行股份有限公司郑州分行,住所地郑州市郑东新区CBD商务外环路**，统一社会信用代码：91410100869971321H。负责人景峰,行长。委托代理人张伟，河南佐达胜律师事务所律师。委托代理人刘璐，河南佐达胜律师事务所实习律师。被告张国保，男，1985年4月5日出生，汉族，住河南省荥阳市。被告尤玲，女，1987年5月22日出生，汉族，住河南省荥阳市。原告广发银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）与被告张国保、尤玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张伟，被告张国保到庭参加诉讼，被告尤玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：一、被告张国保、尤玲共同偿还所欠原告本息合计298300.33元，其中借款本金289193.71元，利息（含罚息、复利）9106.62元【利息（含罚息、复利）暂计算至2017年10月20日，此后利息（含罚息、复利）按《个人信用贷款申请表（生意红）》约定计算至借款本息清偿完毕之日止】。事实与理由：2013年9月10日，被告张国保向原告提出贷款申请并签署《个人信用贷款申请表（生意红）》，主要约定贷款金额、期限、罚息、复利等。经原告审核，核准了被告张国保的贷款申请，原告与被告签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定了向被告张国保授信的金额、期限、还款方式等。原告与被告张国保签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，核准了向被告方的贷款及期限。经查，张国保与被告尤玲2011年4月25日结婚，被告尤玲对被告张国保所欠原告夫妻关系存续期间的上述债务有共同偿还义务。原告已履行放款等合同义务，但被告已逾期多次未按合同约定归还贷款，故引起本诉。被告张国保辩称，未到期原告无故停卡，致使资金周转困难，无法还款。原告说被告张国保有逾期，但在2013年逾期时并未停卡，停卡前有逾期，但都已经偿还。未到借款期限，只愿意承担停卡前的逾期利息、罚息、复利等。但停卡后费用不愿承担。被告尤玲未答辩。经审理查明：2013年9月10日，被告张国保作为借款人，被告尤玲作为借款人配偶提交了生意人卡（生意红）申请表向原告申请借款，申请表个人信用贷款（生意红）条款载明：利率为固定利率，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；还款方式为等额本息，若被告张国保未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%，被告张国保未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求被告立即归还借款本息即相关费用。授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订借款合同，本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用、包括但不限于律师费及由于借款人违约、原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由被告承担。第34条约定，借款人在原告办理的任意一笔贷款出现逾期，原告有权暂时中止本额度，暂停额度项下贷款发放，待当借款人归还在原告的所有逾期款项之后再恢复执行。原告有权根据借款人的其他风险变化情形中止和恢复额度；第35条约定，原告有权根据借款人的风险变化情况随时调整授信额度及授信方式。第36条约定，借款人丧失民事行为能力、死亡、或被宣告失踪或死亡、借款人从事或涉嫌从事违纪、违法或犯罪行为，履约能力不足；借款人发生经济状况明显恶化或其他导致其履约能力严重不足的情况；借款人向原告提供虚假的资料、文件、不完整信息或隐瞒重要事实而取得贷款；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用；借款人未按本申请表约定的借款用途使用；原告认定的需要中止额度的其他情形，若发生上述情况之一，原告均有权终止额度的使用并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。原告与被告张国保签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，原告给予被告张国保30万元的可循环授信额度，额度有限期限自2013年9月16日至2018年9月16日,被告张国保已仔细阅读并接受个人信用贷款申请表中的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”。原告与被告张国保签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定了贷款金额为30万元，贷款期限36个月，还款方式等额本息，贷款月利率1.5%，放款账号和还款账户均为62×××50，支付方式为自主支付。个人对账单载明：原告于2016年3月6日发放贷款28000元、2016年7月4日发放贷款37000元、2016年8月6日发放贷款26300元、2016年9月5日发放贷款26300元、2016年10月6日发放贷款27500元、2016年11月6日发放两笔贷款共计48600元、2016年12月6日发放贷款24800元、2016年12月14日发放两笔贷款共计68000元、2017年1月6日发放贷款15100元、2017年2月6日发放贷款15600元、2017年3月6日发放贷款16200元、2017年4月6日发放贷款16700元、2017年5月6日发放贷款17450元、2017年6月8日发放贷款10000元、2017年7月5日发放贷款10490元，借款期限均为24个月，执行年利率均为18%，上述贷款被告在使用过程中，于2017年6月有逾期还款，每笔产生不超过10元的罚息、复利，但已于当月支付完毕。2017年7月原告继续向被告发放贷款，2017年8月原告停止向被告发放贷款，宣布贷款提前到期，提交的证据载明：截至2017年10月20日，被告尚欠原告借款本金298300.33元、利息、罚息、复利9106.62元。另查明，被告张国保、尤玲于2011年4月25日登记结婚。以上事实由生意人卡（生意红）申请表、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、账户交易历史明细、结婚证复印件、个人对账单及当事人陈述在案佐证。本院认为，本案的生意人卡（生意红）申请表、《个人信用贷款核准通知书》（单笔）、《个人信用贷款核准通知书》（额度）系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效,当事人各方应当根据合同内容履行相应的权利和义务。被告提交贷款申请表向原告申请贷款，原告核准同意后，在2017年8月前均依约发放了贷款，履行了合同义务。依据本案双方确认的生意人卡（生意红）申请表，双方对违约责任、额度的终止及调整均有明确约定，但上述约定均应以被告违约为前提，被告在使用贷款后，于2017年6月有一期未依约还款，但已于当月偿还全部逾期数额，原告于2017年7月继续向被告发放贷款，应视为双方认可继续履行合同，亦符合申请表第34条关于“借款人在原告办理的任意一笔贷款出现逾期，原告有权暂时中止本额度，暂停额度项下贷款发放，待当借款人归还在原告的所有逾期款项之后再恢复执行”的约定，原告以此为由称被告多次逾期，无事实和法律依据，故本院对原告所称的被告违约事由不予认可。原告于2017年8月无故停止向被告发放贷款，应视为以其行为表明不履行合同义务，终止履行合同。因原告先行违约并宣布合同提前到期，本院仅对原告请求的本金予以支持，原告请求被告偿还的利息、罚息、复利均发生在原告停卡后所产生，故本院不予支持。借款关系发生时，被告张国保、尤玲尚在婚姻关系存续期间，故被告尤玲应承担共同还款责任。被告尤玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张国保、尤玲于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司郑州分行借款本金298300.33元；二、驳回原告广发银行股份有限公司郑州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5775元，由原告广发银行股份有限公司郑州分行负担50元，由被告张国保、尤玲负担5725元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判长  陈晓菲审判员  刘 学审判员  赵宜勇二〇一九年二月二十六日书记员  张倩云