广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初7658号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区。负责人：肖辉，该行行长。委托诉讼代理人：吴萍欢，系广东弘新君睿事务所律师。委托诉讼代理人：赵锐权，系广东弘新君睿事务所实习律师。被告：李耀明，男，汉族，1987年1月31日出生，住广东省鹤山市。原告交通银行股份有限公司江门分行（以下简称交行江门分行）诉被告李耀明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月8日立案受理后，依法适用简易程序于2019年1月9日公开开庭进行了审理。原告交行江门分行的委托诉讼代理人吴萍欢到庭参加诉讼，被告李耀明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本院现已审理终结。原告交行江门分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除交行江门分行与李耀明于2016年11月3日签订的《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2016年个房贷字2419号）；2、请求判令李耀明立即向交行江门分行偿还借款本金256808.62元及相应利息17139.07元【截至2018年8月28日，李耀明尚欠利息、罚息及复利为17139.07元；自2018年8月29日起至付清之日止的利息、罚息及复利按《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2016年个房贷字2419号）计算】。上述借款本金及相应利息合计273947.69元；3、请求判令李耀明承担交行江门分行为实现本案债权应支付的律师费2万元；4、请求确认交行江门分行有权对李耀明提供的抵押物（鹤山市××花园××房）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、请求判令本案受理费、保全费等诉讼费用由李耀明承担。事实与理由：李耀明因购房需要向交行江门分行借款，双方于2016年11月3日签订了《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2016年个房贷字2419号）。合同约定：李耀明向交行江门分行贷款人民币26万元用于购买鹤山市××花园××房，贷款期限216个月。贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮10%，合同项下基准利率为人民银行贷款基准利率，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。还款方式为等额本息还款法，每期还款额为1746.1元，还款以月为一期，还款日为每月的1日。合同还约定，若李耀明未按时足额偿还贷款本金、利息，交行江门分行有权向李耀明按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利等。李耀明自愿提供其所购的位于鹤山市××花园××房作为抵押物，为交行江门分行向李耀明的借款所产生的全部债权提供抵押担保，且上述房产已于2016年11月8日办理了抵押登记。上述《个人房产抵押贷款合同》签订后，交行江门分行已依约于2016年11月14日向李耀明指定的收款账户支付了贷款26万元。由于李耀明没有按照合同约定按期还本付息，截至2018年8月28日，李耀明尚欠交行江门分行借款本金256808.62元及相应利息未清偿。经交行江门分行催收，李耀明至今仍未向交行江门分行履行还本付息的义务。李耀明的上述行为，已严重损害了交行江门分行的合法权益，交行江门分行为维护自身合法权益，根据法律的相关规定，向本院提起诉讼。交行江门分行为其起诉提供以下证据：证据1.交行江门分行的营业执照，证明交行江门分行的主体资格；证据2.身份证、户口簿，证明李耀明的主体资格；证据3.粤江门2016年个房贷字2419号《个人房产抵押贷款合同》，证明李耀明因购房需资金向交行江门分行借款，双方签订《个人房产抵押贷款合同》，并对借款金额、借款期限、还款方式及违约责任等作出详细约定，并约定李耀明自愿以其所购的位于鹤山市××花园××房为其债务提供抵押担保的事实；证据4.粤（2016）鹤山市不动产证明第0013890号《不动产登记证明》，证明李耀明提供的位于鹤山市××花园××房已办理抵押权登记，交行江门分行对上述房产经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；证据5.借款凭证，证明交行江门分行已将借款26万元发放给李耀明指定的收款账户的事实；证据6.欠款、还款明细表二份，证明李耀明的欠款情况：截至2018年8月28日，李耀明尚欠贷款本金256808.62元、利息15636.41元，罚息693.71元，复利808.95元；证据7.委托代理合同、律师费发票，证明交行江门分行为实现对李耀明的债权委托广东弘新君睿律师事务所的律师代理本案诉讼并需要支付律师费2万元的事实；证据8.《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理事实办法》【粤价（2006）298号】，证明广东弘新君睿律师事务所收取本案律师费符合法律规定。被告李耀明没有答辩，没有提供证据，也没有出庭应诉。经审理查明：2016年11月3日，交行江门分行（贷款人）与李耀明（借款人、抵押人）签订编号为粤江门2016年个房贷字2419号《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：1.李耀明向交行江门分行贷款人民币26万元，用于购买鹤山市××花园××房；2.贷款期限216个月；3.贷款利率按五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮10%，本合同项下基准利率为人民银行贷款基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；4.采用等额本息还款方法，本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为1746.1元，计划还款日为每月的1日；5.抵押物为鹤山市××花园××房，抵押担保范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用；6.借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息视为本合同的“提前到期事件”，当出现任一“提前到期事件”时，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金及利息；7.违约责任：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；8.送达：借款人确认并同意，除非贷款人收到借款人关于变更通讯地址的书面通知，借款人在本协议填写的通讯地址是法院向借款人送达司法文书及其他书面文件的地址。庭审中交行江门分行亦确认有明确告知李耀明《个人房产抵押贷款合同》各项条款的具体内容等。《个人房产抵押贷款合同》签订后，交行江门分行于2016年11月14日向李耀明发放了贷款26万元并出具《借款凭证》予以证实。从2017年4月1日起，李耀明没有按时足额偿还贷款。截至2018年8月28日，李耀明尚欠贷款本金256808.62元、利息15636.41元，罚息693.71元，复利808.95元。另查明：李耀明在购房后，于2016年11月8日以鹤山市沙坪恒晖花园105号702室房屋为抵押物办理了房地产抵押权登记，抵押权人为交行江门分行，被担保债权数额26万元。2018年10月19日，交行江门分行与广东弘新君睿律师事务所签订《委托代理协议》，约定交行江门分行委托该所代理其与李耀明金融借款合同纠纷案，代理费2万元。签订协议后，该所于2019年1月7日向交行江门分行出具票面金额2万元的律师费增值税普通发票。为追讨涉案《个人房产抵押贷款合同》项下的贷款本息，交行江门分行向本院提出财产保全申请并预交财产保全费用2120元，本院经审查后于2018年11月12日作出（2018）粤0703民初7658号《民事裁定书》，准许其财产保全申请。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。李耀明向交行江门分行申请贷款，其后交行江门分行批准李耀明的贷款申请，双方订立《个人房产抵押贷款合同》，意思表示真实，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人应当按照合同履行各自义务。李耀明借款后，从2017年4月1日起没有按时足额偿还欠款，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任。交行江门分行有权宣布贷款立即到期，要求借款人李耀明立即清偿借款本息及相关费用，因此，交行江门分行起诉要求李耀明立即偿还尚余贷款本金256808.62元，利息为15636.41元，罚息693.71元，复利808.95元，本院予以支持。自2018年8月29日起的利息、罚息、复利继续按照《个人房产抵押贷款合同》的约定计至本判决确定的付款之日止。关于律师费的问题。在本案诉讼中，交行江门分行委托广东弘新君睿事务所代理诉讼业务，交行江门分行为本案产生律师费2万元。根据交行江门分行与李耀明签订的《个人房产抵押贷款合同》中第五条“抵押”中第5.3款约定：“抵押担保范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用”、第十三条“违约责任”第13.3款中约定：“借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的诉讼费、律师费……”。因此，根据该合同约定，本案的律师费属于原告为实现债权所支出的费用。另，参照《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》粤价【2006】298号文件，该案一审阶段律师费2万元没有超出以上规定范围，且交行江门分行提供了相应发票（No.24416747）予以证明其已支付了本案的律师费用。因此，交行江门分行请求判令李耀明承担本案律师费合法有据，本院予以支持。关于抵押物优先受偿权的问题。李耀明向交行江门分行贷款，并用购买的房屋进行抵押，该房屋办理了抵押登记，抵押权已合法设立。交行江门分行作为抵押权人，其有权对李耀明提供的位于鹤山市××花园××房房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。李耀明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司江门分行与被告李耀明于2016年11月3日签订的编号为为粤江门2016年个房贷字2419号《个人房产抵押贷款合同》。二、被告李耀明应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行偿还贷款本金256806.62元及利息【截止2018年8月28日的利息为15636.41元，罚息693.71元，复利808.95元，从2018年8月29日起的利息、罚息、复利继续按照《个人房产抵押贷款合同》的约定计至本判决确定的付款之日止】；三、被告李耀明应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行支付律师费2万元；四、原告交通银行股份有限公司江门分行有权就第二项、第三项判决确定的债权对被告李耀明位于鹤山市沙坪恒晖花园105号702房折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告李耀明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5709元，减半收取2854.5元，财产保全费2120元，合计4974.5元，由被告李耀明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉,被告拒不在判决书规定期限内履行义务的,原告可在判决书发生法律效力后,上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  郭俊平二〇一九年二月三日法官助理吴雪念书记员刘漪艺