河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫13民终136号上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司。住所地：南阳市宛城区天山路万正商务大厦第**。统一社会信用代码：9141130067005119XP（1-1）。负责人：张永桂，任总经理。委托诉讼代理人：杨婉，该公司法律顾问。被上诉人（原审原告）：王东冰，男，1979年3月7日出生，汉族，住河南省唐河县。委托诉讼代理人：孙洪坡，河南省唐河县鸿源法律服务所法律服务工作者。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司（以下简称人寿财险南阳支公司）因与被上诉人王东冰为合同纠纷一案，不服河南省唐河县人民法院（以下简称一审法院）（2018）豫1328民初4233号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年1月1日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人寿财险南阳支公司的委托诉讼代理人杨婉，被上诉人王东冰的委托诉讼代理人孙洪坡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人寿财险南阳支公司上诉请求：1.改判上诉人不承担责任；2.一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审判决上诉人在机动车驾驶人员意外伤害保险限额内承担赔偿责任没有事实和法律依据，认定事实不清，适用法律错误。1.王东冰因交通事故造成的损失已经由郑立坡车辆承保的保险公司全额赔偿，根据《保险法》损失补偿原则，不应再次赔付。2.一审法院按照道路交通事故责任纠纷的赔偿项目及标准计算王东冰的伤残赔偿金不当。依据《机动车驾驶员意外伤害保险条款》约定，本保险责任仅有医疗费用保险责任及伤残保险责任，且已约定医疗费用已经通过其他途径获得补偿的不能获得重复理赔，因此应当按照保险合同约定的项目及计算方式进行赔付。3.按照城镇标准计算王东冰伤残赔偿金依据不足。王东冰辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，应当维持。王东冰投保的意外伤害险不适用损失补偿原则，约定的按伤残程度按比例支付保险金属于无效条款，王东冰并未获得足额赔偿，人寿财险南阳支公司应当予以赔付。王东冰提交有充分证据证明应对其按照城镇标准计算伤残赔偿金。王东冰向一审法院起诉请求：1.人寿财险南阳支公司赔偿各项经济损失110000元。2.诉讼费由人寿财险南阳支公司承担。一审法院认定事实：2017年2月6日，王东冰在人寿财险南阳支公司投保机动车驾驶人员意外伤害保险（C条款）、意外伤害保险附加意外伤害医疗费用保险（B条款）。其中，意外伤害保险中死亡伤残保额为100000元、意外伤害医疗费用保险中死亡伤残保额为10000元，保险期间自2017年4月26日零时起至2018年4月25日二十四时止。另合同特别约定：“被保险人所支出的必要合理的、符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费，保险人扣除人民币100元免赔额后，在保险金额范围内，按80%比例给付医疗保险金。”2017年4月26日13时45分许，案外人郑立坡驾驶时风牌三轮汽车行驶至线××镇蒲山水泥厂路口时，与王东冰驾驶的普通二轮摩托车相撞，致其受伤。2017年7月21日，南阳市公安局交通管理支队事故处理二支队认定案外人郑立坡负事故全部责任、王东冰无责任。王东冰伤后当天即被送往南阳市第一人民医院抢救治疗，被诊断为重度开放性颅脑损伤、头皮裂伤、肺挫伤等，共住院58天，期间由二人护理，支出医疗费91774.64元。2018年2月2日，受一审法院司法技术科的委托，南阳科威法医临床司法鉴定所出具（2018）临鉴字第35号司法鉴定意见书，认定王东冰颅脑损伤为十级伤残。王东冰父亲王令选、母亲赵花针分别生于1941年12月12日、1948年11月26日，王令选、赵花针生育王东冰兄妹三人。王东冰与其妻子谢冬萍于2008年11月19日、2010年2月10日分别生育长子王鋆鹏、次子王鋆翔。王东冰伤前在河南省南阳市××区清雅××饭庄从事厨师职务，月工资5000元。一审法院认为，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。王东冰在人寿财险南阳支公司投保机动车驾驶人员意外伤害保险及意外伤害保险附加意外伤害医疗费用保险，王东冰缴纳保费，人寿财险南阳支公司承保后，该保险合同成立并生效。王东冰在保险期间驾驶机动车意外受伤，人寿财险南阳支公司应在王东冰投保的险种保险额内承担赔偿责任。人寿财险南阳支公司称案外人郑立坡已赔偿王东冰经济损失无依据，且即使已赔偿，人寿财险南阳支公司也应依保险合同约定，遵照公平诚信原则向王东冰支付合理数额的保险金，人寿财险南阳支公司辩称不应支付保险金的理由不予支持。《中华人民共和国侵权责任法》第十六条规定：“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入；造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助费和残疾赔偿金”。因王东冰未提供交通费票据且基于合同约定请求支付保险金，故对其请求人寿财险南阳支公司承担交通费和精神损害抚慰金不予支持。本案王东冰应予支持的合法赔偿项目应为医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、伤残赔偿金（被扶养人生活费计算在内）上述项目的计算方法及具体数额为：（1）医疗费，据医疗费票据计算，数额为91774.64元；（2）住院伙食补助费，参照河南省省直机关和事业单位出差人员伙食补助标准每天30元计算58天，数额为1740元（58×30=1740）;（3）营养费，按每天20元计算58天，数额为1160元（58×20=1160）；（4）伤残赔偿金，按照河南省2017年城镇居民年均可支配收入29557.86元计算20年，并结合其十级伤残，数额为59115.72元（29557.86×20×10%=59115.72）。其中，被扶养人王令选、赵花针、王鋆鹏、王鋆翔的生活费分别为1535.25元（9211.52×5÷3×10%）、3684.6元（9211.52×12÷3×10%）、4605.76元（9211.52×10×10%÷2）、5066.33元（9211.52×11×10%÷2），被扶养人生活费计入伤残赔偿金后为74007.66元；（5）护理费，王东冰住院58天，期间需二人护理，按照当地护工从事同等级别的劳务报酬标准每人每天80元计算，数额为9280元（58×2×80=9280）；（6）误工费，因王东冰未提供伤前三年平均工资收入，故按照当地劳工报酬标准每天80元，自受伤之日起计算至其定残日前一天共282天，数额为22560（282×80=22560）。上述王东冰的护理费9280元、误工费22560元、伤残赔偿金74007.66元合计105847.66元，应由人寿财险南阳支公司在王东冰投保的机动车驾驶人员意外伤害保险死亡伤残保额100000元内支付100000元保险金；而王东冰的医疗费91774.64元、住院伙食补助费1740元、营养费1160元合计94674.64元，依保险合同约定扣除100元免赔额后，下余94574.65元的80%即75659.71元，应由人寿财险南阳支公司在意外伤害保险附加意外伤害医疗费用险10000元保额内支付王东冰10000元保险金。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第一款、第十八条之规定，判决：被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司于判决生效后三十日内向原告王东冰支付110000元保险金。若未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1250元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为：王东冰在人寿财险南阳支公司处投保了机动车驾驶人员意外伤害保险，在保险事故发生后，王东冰有权按照合同约定要求上诉人赔付其损失。对于上诉人主张依据损失补偿原则，不应再向王东冰理赔的理由，根据《中华人民共和国保险法》第九十五条第一款第一项的规定，机动车驾驶人员意外伤害保险属于人身保险，人身保险不适用财产保险中的“损失补偿原则”，当保险事故发生时，保险人应当按照合同约定向被保险人给付保险金，而不论被保险人是否从其他途径获得赔偿；同时，在本案中，保险条款虽约定对医疗费适用损失补偿原则，但该保险条款系上诉人提供的格式条款，上诉人并未提供证据证明已就适用损失补偿原则的条款向被上诉人尽到了提示和明确说明义务，故该条款不发生效力，上诉人该上诉主张不能成立，本院不予支持。对于上诉人主张应当按照保险条款约定给付保险金的理由，本院认为，诚实信用原则是民商事活动的基本原则，保险公司的提示、说明义务，是在保险合同领域贯彻诚实信用原则的基本要求，按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款之规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、比例赔付或者给付条款均属于责任免除条款，本案中，人寿财险南阳支公司未能提供充分证据证明在投保时对王东冰就该免责条款的内容进行过提示和明确说明，故该责任免除条款不产生效力，一审判决对此认定正确，应予维持。关于王东冰伤残赔偿金是否应当按照城镇标准计算的问题，一审判决根据王东冰提供的证据认定按照城镇标准计算亦无不当，本院依法予以确认。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2500元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  卢国伟审判员  李锡敏审判员  周 杰二〇一九年二月十四日书记员  侯 通