文书内容安徽省泗县人民法院刑 事 判 决 书(2018)皖1324刑初241号公诉机关安徽省泗县人民检察院。被告人仇益芹，女，1972年7月18日出生于安徽省泗县，汉族，小学文化，务农，住泗县。因涉嫌集资诈骗罪、合同诈骗罪，于2017年7月14日被泗县公安局书面传唤到案，次日被泗县公安局刑事拘留，2017年8月18日经泗县人民检察院批准逮捕，次日由泗县公安局执行逮捕，现羁押于宿州市看守所。辩护人郭明杰，安徽郑良付律师事务所律师。安徽省泗县人民检察院以泗检刑诉（2018）236号起诉书指控被告人仇益芹犯集资诈骗罪、合同诈骗罪，于2018年4月24日和2018年11月12日泗检刑变诉（2018）26号变更起诉决定书向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于同年11月29日公开开庭审理了本案，安徽省泗县人民检察院指派检察员杨莉娟出庭支持公诉，被害人代表刘某、董某、葛某，被告人仇益芹及其辩护人郭明杰到庭参加诉讼。期间，公诉机关因需要补充侦查建议延期审理二次，本案现己审理终结。安徽省泗县人民检察院指控：一、集资诈骗事实2013年至2017年7月6日，被告人仇益芹以非法占有为目的，隐瞒自己无偿还能力的事实，以帮人“过桥”、投资养老院、帮朋友周转资金等名义，虚构资金用途，先后向周某、姚某、候某等28人（附被害人名单）以月息2分、3分、一角等不等的利率共计集资908.84万元，至案发前扣除已还本金和未归还本金部分所支付的利息47.05万元，实际诈骗844.62万元。集资款主要被被告人仇益芹用于支付高额利息、个人消费等。二、合同诈骗事实2017年5月15日，被告人仇益芹以到上海接住院的婆婆为由，租赁泗县泗城镇的吴某号牌为浙Ｃ×××××丰田凯美瑞轿车，口头约定每日的租赁费用为600元，并当场通过微信支付了部分租赁费用。同年5月17日，被告人仇益芹将该车质押给债权人郭某借款11.65万元，并办理该车的质押手续。租赁到期后，被告人通过微信向被害人吴某支付租赁费共计7200元。后郭某又将此车质押给宿州市诚信速车贷公司，造成该车无法追回。后经依法鉴定，涉案丰田凯美瑞轿车价值人民币15万元。公诉机关当庭宣读、出示了被告人供述、被害人陈述、证人证言、书证等证据，认为被告人仇益芹以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大；以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，采取虚构事实、隐瞒真相手段，骗取他人财物，数额巨大，其行为已分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第二百二十四条规定，应当以集资诈骗罪、合同诈骗罪追究其刑事责任。当庭公诉人对集资诈骗罪中部分被害人认可的支付，同意从指控的数额中予以扣除，建议对其在有期徒刑10年以上量刑，并处罚金；对合同诈骗罪建议在有期徒刑3-10年内量刑，并处罚金。被告人仇益芹一人犯二罪，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，应数罪并罚。被告人仇益芹当庭辩称起诉书指控其集资诈骗不属实，她不是诈骗，她付了被害人利息；指控其合同诈骗也不是事实，她用其丈夫的车交换抵押给郭某了，并付给郭某3万元现金。其辩护人提出该被告人的行为不构成集资诈骗罪，应认定为非法吸收公众存款罪；同时本案指控数额事实不清，证据不足；被告人具有坦白情节，认罪悔罪，无前科，建议法庭对被告人从轻处罚。经审理查明：一、集资诈骗事实2013年至2017年7月6日，被告人仇益芹以非法占有为目的，隐瞒自己无偿还能力的事实，以帮人“过桥”、投资养老院、帮朋友周转资金等名义，虚构资金用途，先后向周某、姚某、候某等27人（附被害人名单）以月息2分、3分、一角等不等的利率共计集资851.739万元，至案发前扣除已还本金和未归还本金部分所支付的利息89.47万元，实际诈骗762.269万元。集资款主要被被告人仇益芹用于支付高额利息、个人消费等。具体事实分述如下：（一）被害人周某1、2016年8月14日，被告人仇益芹向周某借款52万元，借期至2016年8月29日，并出具借条，至今未归还。2、2016年8月15日，被告人仇益芹向周某借款16.8万元，借期至2016年8月29日，并出具借条，至今未归还。3、2016年9月5日，被告人仇益芹向周某借款7.7万元，借期至2016年9月15日，并出具借条，至今未归还。4、2016年9月5日，被告人仇益芹向周某借款46.7万元，借期至2016年9月15日，并出具借条，至今未归还。5、2016年9月14日，被告人仇益芹向周某借款21万元，借期至2016年10月14日，并出具借条，至今未归还。6、2016年9月14日，被告人仇益芹向周某借款12万元，借期至2016年10月14日，并出具借条，至今未归还。7、2016年9月16日，被告人仇益芹向周某借款32.3万元，借期至2016年9月30日，并出具借条，至今未归还。8、2016年9月16日，被告人仇益芹向周某借款23.54万元，借期至2016年9月30日，并出具借条，至今未归还。9、2016年9月16日，被告人仇益芹向周某借款15.2万元，借期至2016年9月30日，并出具借条，至今未归还。10、2016年9月16日，被告人仇益芹向周某借款19.76万元，借期至2016年9月30日，并出具借条，至今未归还。综上，被告人仇益芹以高息为诱饵，先后10次从周某处非法集资共计247万元，其中八份借出协议合计31.805万元；二十一笔转账合计96.066万元，共计本金127.871万元，利息119.129万元，至案发前本金未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条、借出协议、转账记录，证明2016年8月14日至9月16日，仇益芹共向周某出具8张10笔借条，借款本利共247万元。其中本金借出协议8份，共计31.805万元；转账单4页21笔，共计96.066万元，合计127.871万元。2、被害人周某陈述，她是通过葛某认识仇益芹的，葛某介绍说仇益芹是搞“过桥”的，过桥就是在银行的借贷人在贷款快到期的时候，无力偿还，仇益芹出面筹集资金帮助银行贷款人将银行贷款结清。然后银行的借贷人再将贷款偿还给仇益芹，贷款的利息比较高。仇益芹以个人名义向她借款有20次左右。前面借款10来次，连本带利都还给她了。从2016年5月份左右，借的钱就还不起了，本金大概有120-130万元，利息有100多万元，共计267万元。1万元一天100元的利息，有时候按月息3分、5分、8分来结算。她打电话找仇益芹，仇益芹说帮人家还信用卡的时候，钱被银行冻结了，没有钱还她，就连本带利给她打了10张欠条。仇益芹在幸福闸东边有个“××大药房”，草庙南边有个幼儿园。她借给仇益芹的钱直接给现金有50-60万元，其它都是通过借贷宝平台划账到仇益芹的银行卡账户的，都是通过她家人马某操作的。她有一个月左右没有联系上仇益芹了。3、被告人仇益芹供述，2016年3月份她开始从朋友或熟人手中借贷，借钱是为了投资想经营一个高级养老院，所以开始借朋友或熟人钱就说是投资养老院的。后来就对朋友说是短期帮朋友在银行“搭桥的”，因现在民间借贷都不能说借时间长，因为利息高，借钱人也怕她还不起。她朋友周某就是个例子，利滚利，现在少周某好几百万了，她只能打条子给周某，实际她借周某本金只有70多万元。（出示周某八张借条，共计267万元)，这是她出具的借条，具体借周某多少钱她自己也记不清了，落款时间是一天是后来换据造成的。周某没有给过她现金，都是转账的。对于起诉书指控此笔本金是120万元；被告人仇益芹辩称只借被害人周某本金70余万元；辩护人当庭提出不能以借贷宝平台流水累加数额认定的意见，经查:被害人周某提交的借出协议及转账单合计金额是127.871万元，公诉人当庭意见是应以查明的书证事实为准，且被害人周某陈述借给被告人仇益芹本金一百二三十万元，而被告人及其辩护人未能提供证据证明借被害人周某本金具体数额。故此笔应认定为127.871万元，被告人及其辩护人此节辩解、辩护意见不能成立，本院不予采纳。（二）被害人候某1、2016年9月25日，被告人仇益芹向候某借款80万元，借期31天，并出具借条。2、2016年9月25日，被告人仇益芹向候某借款44万元，借期29天，并出具借条。3、2016年9月25日，被告人仇益芹向候某借款130万元，借期一个月，并出具借条。4、2016年9月25日，被告人仇益芹向候某借款42万元，借期一个月，并出具借条。5、2016年9月25日，被告人仇益芹向候某借款33万元，借期一个月，并出具借条。6、2017年9月22日，被告人仇益芹向候某借款2.5万元，并出具借条。综上，被告人仇益芹共向候某借款6笔，出具借条共计331.5万元，其中56万元债权转给金某、王某。候某转给被告人仇益芹银行交易单13笔，合计52.928万元；转出账单39笔，合计158.6万元；共计本金211.528万元，被告人仇益芹已还本金36.91万元，剩余174.618万元，至案发前未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条、借出协议、转账记录，证明2016年9月25日，被告人仇益芹共向候某出具借条借款6笔共计331.5万元。其中银行交易单13笔，共计52.928万元；转账单11张41笔，其中转出39笔计158.6万元；合计211.528万元。2、被害人候某陈述，他是在2016年5月份通过姚某认识仇益芹的。仇益芹开始借他钱说是用于给人在银行短期搭个桥，后来又说给人家信用卡还款的，许诺给他2分利息，现在共欠他331.5万元。这些钱是他借同学、朋友还有亲戚的，和仇益芹有交叉的有王某、金某两人，其他都是他借人家的钱并给人打了借条，然后他再借给仇益芹用的。有255万是亲戚借给他的，都有借条在亲戚手上，给她们1分利息。他开始是从借贷宝平台借给仇益芹的，后来是银行转账，再后来就是提现金给仇益芹的。他转账给仇益芹三个账户，尾号分别为8301、9794、6718。借条都是同一天，是因为后来找仇益芹换条出现的情况，之前仇益芹给他打的借条都销毁了。仇益芹还过他本金36.91万元，是仇益芹通过银行转账到他银行账户的，在仇益芹重新给他打的借条中没有去掉还他的本金。仇益芹告诉他说自己经营三个大药房，还带他到她经营的一所幼儿园去看过，幼儿园在草庙街南头。他从2017年5月份就联系不上仇益芹了。3、被告人仇益芹供述，她借候某本金35万元左右，其他都是利息滚出来的，落款日期为同一天是换据造成的，约定利息多少她记不清了。对于公诉机关指控此笔本金是275.50元，与查明的被害人候某提交的与被告人仇益芹银行交易单13笔，计52.928万元；转出账单39笔计158.6万元，合计211.528万元的书证不一致，而被害人候某未能提供还付给被告人仇益芹现金的证据，从有利于被告人原则，此笔应认定为211.528万元。对于被告人仇益芹辩称只借被害人候某本金35万元左右；辩护人提出候某向其亲属等人借款200余万元，无证据和资金来源，无法证明候某借给被告人成功的具体真实数额的意见，与查明的事实不符，且被告人及其辩护人亦未能提供证据证明，故被告人及其辩护人此节辩解、辩护意见不能成立，本院不予采纳。（三）被害人金某2017年1月24日，被告人仇益芹向金某借款22万元，约定月息2分，并出具借条，其中本金21.6万元，利息4000元，至今本息均未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2017年1月24日，仇益芹向金某借款22万元，月息2分，借期从2017年1月24日至2017年4月24日，担保人候某。2、被害人金某陈述，她学校的候某从她手中借钱给仇益芹，借款到期，她向候某要钱，候某说钱都放给仇益芹暂时拿不回来。候某就让仇益芹给她出具一张22万元的借条，候某作担保的。之前候某给她打的借条也是22万元，候某从她手中借钱是1分利息，后来知道仇益芹给候某2分利息，现在她手中还有候某给她打的借条，和仇益芹打的是重复的，这22万元中有4000元利息，本金是21.6万元。她没有从仇益芹手中拿过利息。3、证人候某证明，金某借给他22万本金，他又借给仇益芹的，仇益芹打的借条，他担保的，这笔22万元和仇益芹给他打的借条重复计算了。4、被告人仇益芹供述，金某没有直接借钱给她，是候某借款后转借给她的，金某手中的借条是她写的。当庭对此事实供认不讳。（四）被害人王某2017年2月7日，被告人仇益芹向王某借款两笔共计34万元，并出具借条，其中本金25万元，利息9万元，本息至今未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2017年2月7日向王某借款2笔，共计34万元。2、被害人王某陈述，他是2017年2月通过候某认识仇益芹的，因为候某借他钱又转借给仇益芹的，候某说仇益芹给的利息高，后来候某把他带到幸福大药店，当着仇益芹的面说借款的事。他让仇益芹先把9万元利息先给他，仇益芹说到期时一次给，当时候某写的条子，仇益芹签的名字，本金25万元，利息9万元，分开写的，算两笔借款，约定使用三个月。到期后他联系仇益芹，仇益芹说让他等等。3、证人候某证明，王某借给仇益芹25万元本金，利息9万元，一共34万元，仇益芹给王某打了借条，和他手中仇益芹的借条有重复计算的。4、被告人仇益芹供述，她不认识王某，借款的事她不记得了。当庭供述是候某让她将此笔钱转到王某头上的。对于辩护人提出被害人金某、王某的款是借给候某的，被告人仇益芹对此二人款不应承担，应依法扣除的意见。经查，被告人仇益芹认可金某、王某的借条是其出具的，与证人候某的证明、被害人金某、王某的陈述相印证，且此两笔款已从被告人仇益芹借候某的本金中予以扣除。故辩护人此节辩护意见不能成立，本院不予采纳。（五）被害人杨某22016年9月16日，被告人仇益芹以帮人“过桥”为名向杨某2借款22万元，其中本金13.6万元，利息8.4万元，已归还本金2万元。其余本息至今均未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2016年9月16日，仇益芹向杨某2借款22万元。2、被害人杨某2陈述，他在泗县××银行工作，是通过姚某、葛某等人认识仇益芹的。他们几个都在借贷宝平台搞投资，后来仇益芹找他借钱，分几次借的。仇益芹给他打一张两笔欠条，共计22万元，实际借款本金是13.6万元，之前他向仇益芹要回2万元了，现在还欠他本金是11.6万元。仇益芹借他钱说是过桥用的，约定是一角利息，他都是通过银行转账给仇益芹钱的。3、被告人仇益芹供述，她借杨某2本金10万元，1万元是利息，另一张借条是没有收回的，12万元是利息滚出来的，她约定给杨某2一角利息。对于被告人及其辩护人提出借被害人杨某2本金10万元的意见，因无证据证明，故本院不予采纳。（六）被害人董某2017年三、四月份，被告人仇益芹陆续向董某借款15.98万元，期间陆续归还本金7.26万元。2017年5月24日，被告人仇益芹重新向董某出具本金8.54万元借条，至今未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2017年5月24日，仇益芹向董某借款8.54万元。2、被害人董某陈述，她是2017年3、4月份认识仇益芹的，从4月5日开始，仇益芹向她借钱，说帮别人搭桥的，给二分利，仇益芹陆续向她借款15.98万元，她从仇益芹手中拿回本金和利息一共是7.26万元，仇益芹给她打的借条还欠她8.54万元，还有仇益芹要她帮办信用卡费用1800元没有还她，借条上不包括这钱。她都是拿现金给仇益芹的，仇益芹还她几次钱都是用支付宝还她的。借款到期后打仇益芹电话，仇益芹不接，也找不到人了。3、被告人仇益芹供述，她借董某本金8.54万元。对辩护人提出被害人已从被告人仇益芹处拿回7.26万元应予扣除的意见，经查：被告人仇益芹最后向董某出具的借条是8.54万元，其归还的7.26万元已从原借款中扣除，且被告人当庭对此笔事实供认不讳。故辩护人此节辩护意见不能成立，本院不予采纳。（七）被害人高某2017年5月24日，被告人仇益芹向高某借款4万元，并出具借条，已付利息1600元，至今本金未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2017年5月24日，仇益芹向高某借款4万元。2、被害人高某陈述，她是通过董某认识仇益芹，董某说仇益芹急用钱，让她借点钱给仇益芹，当时就写了便条。2017年5月24日，仇益芹给她补打了一张借条，她借给仇益芹4万元现金，当时董某也在场。她从仇益芹手中拿过1600元利息。开始她还能找到仇益芹，后来就找不到了，电话也不接。3、被告人仇益芹供述，她借高某4万元本金。（八）被害人关某2017年5月24日，被告人仇益芹向关某借款1万元，并出具借条，至今本金未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2017年5月24日，仇益芹向关某借款1万元。2、被害人关某陈述，2017年4月24日下午在泗县中城街农行大厅，她借给仇益芹1万元现金，当时没有打借条，2017年5月24日董某帮她找仇益芹补打了一张1万元借条。仇益芹借钱时说做生意需要用钱。借款到期后她开始还能联系上仇益芹，后来仇益芹就不接电话躲她了。3、被告人仇益芹供述，她借关某本金1万元。（九）被害人葛某2016年7月20日，被告人仇益芹向葛某借款11万元，约定于2016年8月20日归还，并出具借条，口头约定利息1.2万元。至今本息均未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2016年7月20日，仇益芹向葛某借款11万元，约定于2016年8月20日归还。2、被害人葛某陈述，仇益芹向他借钱说是短期过桥用的，利息高。仇益芹前后向他借两笔，第一笔在2016年6月底7月初，向他借9万元，约定利息1万元，半个月连本带息一次性付清共计10万元，到期时仇益芹一次给他结清了。20天后，仇益芹又找他借11万元，2016年7月20日，仇益芹给他打了一张借条，约定借一个月，利息没写在上面，口头约定给他1.2万元利息，但一分都没有给他。期间仇益芹还让他给其在草庙街南一个幼儿园做地面，材料及人工费用都是他垫付的，共一万多元，现在也没有给他。后来就打不通仇益芹电话了。3、被告人仇益芹供述，她借葛某本金11万元。（十）被害人张某1、2016年9月28日，被告人仇益芹向张某借款5万元，借期十天，并出具借条。口头约定利息2分，至今本息未归还。2、2016年9月29日，被告人仇益芹向张某借款5万元，借期十天，并出具借条。口头约定利息2分，至今本息未归还。3、2016年10月8日，被告人仇益芹向张某借款1.8万元，约定借期十天，利息3000元，并出具借条。至今本息未归还。综上，被告人仇益芹共向张某借款3笔，共计11.8万元，至今未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2016年9月28日、9月29日、10月8日，仇益芹向张某借款3笔，共计11.8万元。2、被害人张某陈述，他是通过高某某认识仇益芹的。2016年9月28日下午在泗城镇第一街凡人咖啡店内，仇益芹向他借款10万元。当时他到工商银行提5万元现金，在咖啡店内交给仇益芹的，仇益芹给他打了一张借条，约定10月8日还款，利息2分。第二天又提5万元在凡人咖啡店交给仇益芹，仇益芹又给他打了一张借条，也是10天还钱，利息2分。借款到期那天，他找仇益芹，仇益芹说车子坏了，没时间找人要钱，药款也没有结算到，还说自己身上没钱修车，又向他借款1.8万元修车，他又给仇益芹1.8万元现金，仇益芹又给他打了借条，约定10天还钱，利息2分。仇益芹向他借款时说自己经营几个药店，需要资金周转。后来他再打仇益芹电话就找不到她了。3、被告人仇益芹供述，她借张某10万元本金，1.8万元是利息。当庭供述只借张某7万元本金。对于被告人仇益芹当庭辩解借被害人张某本金是7万元，1.8万元是利息；及其辩护人认为1.8万元利息应当扣除的意见。经查:被告人借被害人张某11.8万元，有被告人仇益芹向被害人出具的借条，与被害人张某的陈述相印证，而被告人仇益芹及其辩护人提出借张某7万元，利息1.8万元未能提供证据证明。故被告人及其辩护人此节辩解、辩护意见不能成立，本院不予采纳。（十一）被害人高某某1、2016年8月19日，被告人仇益芹向高某某借款3万元，借期一个月，并出具借条。口头约定利息2分，至今本息未归还。2、2016年8月25日，被告人仇益芹向高某某借款3万元，借期一个月，并出具借条。口头约定利息2分，至今本息未归还。综上，被告人仇益芹共向高某某借款2笔，共计6万元，本息至今未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2016年8月19日、8月25日，仇益芹向高某某借款2笔，共计6万元。2、被害人高某某陈述，2016年8月19日仇益芹向她借款3万元，口头约定利息2分。2016年8月25日，仇益芹又向她借款3万元，借款到期没有还款。她就找仇益芹要钱，开始还能找到仇益芹，后来就不接电话了。仇益芹借钱说是她婆婆有癌症，在上海化疗，急需用钱。3、被告人仇益芹供述，她和高某某是朋友，她现在只欠高某某3万元，另外一笔3万元她还过了，借条还在高某某那没有收回，也没有销毁。对于被告人辩称其只欠被害人高某某3万元，另外3万元已归还的意见，因其无证据证明，故本院不予采纳。（十二）被害人李某1、2016年9月22日，被告人仇益芹向李某借款3万元，借期一个月，并出具借条。口头约定利息2分，至今本息未归还。2、2016年10月14日，被告人仇益芹向李某借款5万元，借期一个月，并出具借条。口头约定利息2分，至今本息未归还。综上，被告人仇益芹向李某借款2笔，共计8万元，本息至今未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2016年9月22日、10月14日，仇益芹向李某借款2笔，共计8万元。2、被害人李某陈述，2016年9月22日仇益芹向她借款3万元，说在东关投资一个高级养老院，2016年10月14日，又向她借5万元，约定使用一个月，利息2分，她有两张仇益芹打的借条，还有手机银行交易记录，都能证明仇益芹借她钱。借款到期后她找仇益芹要钱找不到人，她多方打听，才知道仇益芹借款不是投资养老院的，她借经营药店的生意到处向人借钱不还也不给面见。3、被告人仇益芹供述，她借李某5万元本金，3万元是李某借给她朋友王某1用的，让她打的借条，李某怕其丈夫知道借钱给男同志和其吵仗，就让她一起打的借条。对于被告人辩称只借李某5万元本金的辩解，与查明的事实不符，故本院不予采纳。（十三）被害人陈某2015年11月26日，被告人仇益芹向陈某借款10万元，借期两个月，并出具借条。口头约定利息2分，2016年6月还本金4万元，剩余6万元至今未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2015年11月26日，仇益芹向陈某借款10万元。2、被害人陈某陈述，她是通过泗县中医院的一个朋友认识仇益芹的。2015年11月26日，仇益芹向她借款10万元，说是借钱给朋友做中药材生意用的，给她打了一张10万元的借条，并约定2分利息，借期2个月。到期后她经常开车到××大药房去找仇益芹要钱。2016年6月份，仇益芹还她4万元，剩余6万元到现在也没有还，利息一分也没有拿到。昨天上午9点左右，她丈夫在中医院上班看到仇益芹被几个民警带到中医院体检，她跑去中医院问仇益芹什么时候还她钱。仇益芹小声告诉她说是开车撞到人了，被民警逮到要送拘留的。3、被告人仇益芹供述，她借陈某10万元。（十四）被害人段某2013年至2016年2月8日，被告人仇益芹共向段某借款5笔，本金共计18万元，已支付利息1.15万元，本金至今未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，仇益芹5次共向段某及其女儿借款18万元。2、被害人段某陈述，2013年12月16日，仇益芹向她借款3万元，说是家快拆迁了，借钱盖房子留拆迁赔偿的。到2014年12月16日，仇益芹给她4500元利息，3万元又继续用的。2014年3月13日，仇益芹又向她借3万元，说是妹妹在上海跑大船急需用钱，借期一年，利息二分，到期仇益芹给她7000元利息，本金又接着用的。2015年9月2日，仇益芹又向她借款5万元，说是给朋友孟某借做牛肉生意的。2016年2月8日和16日，仇益芹又找她借钱，她手上没钱了，就问她女儿段秋红可有钱借给仇益芹，她女儿段秋红二次经她手借了7万元给仇益芹。仇益芹共向她借款5次，本金18万元，她收到仇益芹给的利息是1.15万元。3、被告人仇益芹供述，2012年底医保放开，她们店不符合刷医保条件，加上房租又上涨，生意开始入不敷出，到2013年实在支撑不住了，她就想到借钱维持生意，开始向段某借钱，第一次借3万，每年利息2400元，这笔钱是投入到生意上了，后来就接着开始借第二笔、第三笔，一共借段某本金18万元，都被她花完了，也没有钱还了。（十五）被害人史某1、2015年6月30日，被告人仇益芹向史某借款4.36万元，本金4万元，利息3600元，并出具借条，至今未归还。2、2015年11月2日，被告人仇益芹向史某借款3.27万元，本金3万元，利息2700元，并出具借条，至今未归还。3、2016年6月20日，被告人仇益芹向史某借款3.27万元，本金3万元，利息2700元，并出具借条，至今未归还。4、2016年8月10日，被告人仇益芹向史某借款10万元，并出具借条，至今未归还。5、2016年9月7日，被告人仇益芹向史某1借款6万元，并出具借条，至今未归还。6、2016年9月7日，被告人仇益芹向史某借款20万元，期限一周，并出具借条，至今未归还。综上，被告人仇益芹向史某借款6笔，共计46.9万元，其中本金46万元，利息0.9万元，已支付本息共计17.57万元，剩余本金至今未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明仇益芹6次共向史某、史某1借款46.9万元。2、被害人史某陈述，仇益芹向她借钱说是帮人搭桥的，借款到期后，她打仇益芹电话没人接，也找不到人，还把她电话给拉黑了。借条上有的是当天日期，有的是补打的借条。2015年6月30日，仇益芹向她借款4万元，利息2分，利息3600元是写在借条上的，到2016年9月份给她4500元利息；2015年11月2日，向她借款3万元，利息2700元也是写在借条上的；2016年6月20日，向她借款3万元，利息2700元也写在借条上；2016年8月10日，向她借款10万元，利息是口头约定的，具体数字没说；第五次找她借款20万元的借条是后补打的，仇益芹是分两次向她借的，每次借10万元，一次是仇益芹到她服装店拿10万元，一次是到她家拿10万元，这两笔当时仇益芹没有给她打借条，后来她找仇益芹要钱，仇益芹才给她补打20万元的借条。第六次是找她借8万元，因她当时没有钱了，就让她朋友骆某借钱给仇益芹，但骆某只同意借给她，她就从骆某手中拿6万元现金给了仇益芹。后骆某等用钱，她就带骆某去找仇益芹要钱，仇益芹没有还，她又从她侄子史某1手中拿了6万元还了骆某，就把这边算她侄子史某1借的，让仇益芹给史某1打的条子。她共收到仇益芹还她本金4万元；利息13.57万元，合计17.57万元，是打到她丈夫银行卡上的，有银行流水记录，她实际借给仇益芹本金46万元，利息9000元。3、骆某证明，她是通过史某认识仇益芹的，当时史某让她借钱给仇益芹，她没同意，只同意借给史某，借了6万元。后来她找史某要钱，史某带她到××大药房找仇益芹，仇益芹不承认借她钱，只承认借史某的。后来史某自己还给她6万元，也没有利息。4、被告人仇益芹当庭对此笔事实供认不讳。（十六）被害人陶某2014年3月至2014年8月10日，被告人仇益芹以生意周转为由向陶某借款10万元，并出具借条，口头约定利息4分，至案发前已付利息8000元。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2014年8月10日，仇益芹向陶某借款10万元。2、被害人陶某陈述，2014年3月份，仇益芹向她借款3万元，用了几个月，付给她8000元利息，本金继续使用。后又向她借7万元，共计10万元，2014年8月10日，仇益芹给她打的借条，口头说给她4分利，后来一直没有还本金和利息。仇益芹当时借她3万元说是给其妹跑大船急用的，后来借钱说是进货急用的。她当时都是提的现金在幸福药店交给仇益芹的，这10万元是她做生意的钱。2013年3月，她帮她弟弟管理投资理财店时，仇益芹找到她说妹妹跑船，急需5万元，她借给仇益芹了，2014年3月，她弟弟理财店不干了，她找仇益芹要钱，仇益芹还她本金3万元，还有2万元本金和8400元利息没给，她先帮仇益芹还给她弟弟了，等于仇益芹欠她钱了。到期后她找仇益芹要钱，仇益芹陆续将她帮其还的28400元还给她了，但借她的10万元一直没有还她。3、被告人仇益芹供述，她借陶某10万元，但她陆续还陶某利息和本金有7.9万元，她分四次给陶某的，三次是打款，有银行流水记录，一笔是她送现金给陶某的，是2万元。对于被告人仇益芹辩称已还陶某7.9万元及其辩护人提出已偿还的3.64万元应当扣除的意见。经查，被害人陶某陈述被告人仇益芹还她28400元是之前借她弟弟投资理财店的钱，与借她的10万元无关，并有被告人仇益芹向陶某出具的借据相佐证，但陶某认可的借她自己的钱已付给其利息8000元，应从借其10万元的款项中予以扣除。故对被告人及其辩护人此节辩解、辩护意见合理部分，本院予以采纳。（十七）被害人尤某1、2013年12月17日，被告人仇益芹向尤某借款4.96万元，利息9600元，并出具借条。2、2014年1月20日，被告人仇益芹向尤某借款3万元，并出具借条。综上，被告人仇益芹向尤某借款7.96万元，其中含利息9600元，至案发前支付利息1.68万元。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2013年12月17日至2014年1月20日，仇益芹向尤某借款3笔共计7.96万元。2、被害人尤某陈述，2013年12月份，仇益芹说其妹妹跑船急用钱，让她借2万元周转，给她2分利息，她借给仇益芹了。过几天仇益芹说没钱交房租，找她借钱交房租，她从她叔叔尤某1手中借2万元给仇益芹，4800元利息写在借条上面的。过了两个月，仇益芹又向她借款，说搬店了，没钱交房租，她又从她叔叔尤某1手中借3万元给仇益芹的。期间仇益芹付给她利息1.68万元，后来就没有还本付息了。再找仇益芹找不到人，也联系不上了。3、被告人仇益芹供述，她借尤某7万元，9600元是利息。对于辩护人提出被告人仇益芹已支付给被害人1.68万元利息应当扣除的意见，与查明的事实相符，本院予以采纳。（十八）被害人施某1、2016年8月15日，被告人仇益芹向施某借款两笔共计10万元，期限十天，并出具借条。2、2016年8月18日，被告人仇益芹向施某借款5万元，并出具借条。3、2016年8月5日，被告人仇益芹向施某借款13.4万元，借期十天，并出具借条。4、2016年8月21日，被告人仇益芹向施某借款6万元，并出具借条。综上，被告人仇益芹共向施某借款5笔，共计34.4万元，其中本金31万元，利息3.4万元，至案发前支付给被害人1500元。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2016年8月5日至2016年8月21日，仇益芹向施某借款5笔共计34.4万元。2、被害人施某陈述，她通过葛某认识仇益芹后，仇益芹向她借款说是在银行搭桥，短期借款，利息一角，她没有答应。后来仇益芹又说经营一个幼儿园急需用钱，向她借款5万，利息2角，她同意并借给仇益芹5万元现金，到期后仇益芹把本息都给她了。就这样，仇益芹从她手中借过好几次钱，2016年8月5日当天给她打了13.4万元借条，本金10万元，利息3.4万元；8月15日，借她两次款共计10万元；8月18日借她5万元；8月21日又借她6万元，仇益芹说这笔钱利息三角，只用一天，是搭桥的。借款到期后，仇益芹不还钱，她找仇益芹并发微信说她没钱吃饭了，仇益芹就给她500元，后来又送1000元给她，之后就要不到钱了。她共借给仇益芹本金31万元。这些钱有她嫂子9万，她同学孟庆华2万元。3、被告人仇益芹供述，她借施某本金有30万元左右，其它都是利息滚出来的，约定利息多少她记不清了，借条落款日期为同一天也是后来换据造成的。对于辩护人提出被告人仇益芹已支付给被害人1500元应当扣除的意见，与查明的事实相符，本院予以采纳。（十九）被害人任某2017年7月6日，被告人仇益芹向任某借款1万元，并出具借条，至今未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2017年7月6日仇益芹向任某借款1万元；2017年6月8日仇益芹收到任某浙Ｆ×××××轿车。2017年7月6日仇益芹和任某签订租车合同。2、领条及照片，证明任某于2017年7月31日领回自己轿车。3、王某2证明，他三弟媳叫仇益芹，F×××××尼桑轿车是他三弟王某3让他送到办案单位的，其它事情他不知道。4、被害人任某陈述，仇益芹经常到他家洗车店洗车，看到他的东风日产尼桑车停在店里不用，就说自己经营租赁公司，让他把车租给她，一个月4500元，他同意了。2017年6月7日中午，仇益芹在他店里把车开走的。一个月后，仇益芹到他店里给他结算4500元租赁费，当时仇益芹又说帮朋友借钱，只用5天，他又从店里拿5500元凑成1万元借给仇益芹，说好7月11日还的，后来就联系不上仇益芹了，车也找不到了。他的车牌照是浙Ｆ×××××,是尼桑阳光。5、被告人仇益芹供述，她租任某车租金是4500元，她又向任某借5500元，凑1万元，她认可借任某1万元。她没有租赁公司，是她找借口的。她借的钱被她用来还本金和利息了，中间剩余钱被她花掉了。（二十）被害人马某1、2017年4月20日，被告人仇益芹以帮别人“过桥”名义向马某借款5万元，并出具借条，口头约定利息1角，借期十天，至今本息未归还。2、2017年4月28日，被告人仇益芹以帮别人“过桥”名义向马某借款4万元，并出具借条，口头约定利息1角，借期十天，至今本息未归还。3、2017年5月24日，被告人仇益芹以帮别人“过桥”名义向马某借款9万元，并出具借条，口头约定利息1角，借期十天，至今本息未归还。综上，被告人仇益芹共向马某借款3笔，共计18万元，本息至今未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2017年4月20日、4月28日、5月24日，仇益芹向马某借款3笔共计18万元。2、被害人马某陈述，她通过董某认识仇益芹，仇益芹说在泗城镇南关投资一个××大药房，房子是自己的，在草庙也有大药店，在魏圩村还有一个幼儿园，在东关新中医院附近还购买一块四五十亩地用于经营高级养老院，在桃李文苑还有住房，仇益芹提出向她借5万元现金，约定用十天，利息一角，借款还没到期，仇益芹找她再借4万元，说到期还她10万元。借款到期后她找仇益芹要钱，仇益芹说这两天正帮人家过桥，还差点钱，让她再借9万元，到期还她20万，她知道过桥是短期，费用高，就相信仇益芹了，又借9万元现金给仇益芹，仇益芹共给她打三张借条，一共18万元，利息没有写，都是口头约定一角的利息。后来她就找不到仇益芹了。3、被告人仇益芹供述，借马某本金只有9万元。对于被告人及其辩护人提出只借被害人马某9万元的意见。经查，被害人马某陈述被告人仇益芹向其借款18万元，有被告人仇益芹向其出具的借据相佐证，而被告人及其辩护人对其提出的只借款9万元无证据证明，故被告人及其辩护人此节辩解、辩护意见不能成立，本院不予采纳。（二十一）被害人钟某2017年1月24日，被告人仇益芹以帮别人“过桥”的名义向钟某借款5万元，并出具借条，至今未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2017年1月24日，仇益芹向钟某借款5万元。2、被害人钟某陈述，2016年9月份，他通过姚某认识仇益芹，之后仇益芹就开始向他借钱，2016年9月份借1万元，口头约定利息一角，借钱用几天就还了。第二次也是9月份，又借他2万元，用5天，到期还他2.1万元，第三次是2016年10月份向他借6万元，期限十天，到期后没有及时还他，他就一直要，到2017年1月24日，还他1万元，重新给他打5万元借条。仇益芹借钱时说帮朋友在银行短期搭个桥的。还说她们有一个团队五六个人，都是帮人做银行短期借贷的。他都是拿现金给仇益芹的，仇益芹说在南关有个××大药房，在草庙有个药房和幼儿学，在小梁也有大药房。3、被告人仇益芹供述，借钟某本金是4万元。对于被告人及其辩护人提出只借被害人钟某4万元的意见，与查明的事实不符，且与被告人出具给被害人的借据5万元不一致，故本院不予采纳。（二十二）被害人姚某1、2016年8月12日，被告人仇益芹以帮别人“过桥”的名义向姚某借款153.8万元，借期十天，并出具借条。2、2016年8月22日，被告人仇益芹以帮别人“过桥”的名义向姚某借款81万元，借期七天，并出具借条。综上，被告人仇益芹共向姚某借款234.8万元，利息20万元，本金214.8万元，至案发前支付给被害人20万元。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2016年8月12日，仇益芹向姚某借款153.8万元；2016年8月22日，仇益芹向姚某借款81万元。2、被害人姚某陈述，他平时在借贷宝平台搞投资，有自己的，也有借朋友的。2016年3月他通过朋友葛某认识仇益芹，仇益芹就开始向他借钱，共借他234.8万，其中利息有20万元，本金214.8万元。仇益芹向他借款说是替人在银行过桥的，说她们有一个团队，专门为人在银行短期过桥。2016年3月到9月期间，仇益芹向他借贷流水太多，滚动累计共214.8万元，他获利有20万元。他和仇益芹之间是他个人借贷，他家属施某和仇益芹之间是她们的事，互相没有关系。3、被告人仇益芹供述，她借姚某和施某夫妻俩本金有30万元左右，其它都是利息滚出来的，约定多少利息她记不清了，落款日期为同一天是后来换据造成的。对于被告人仇益芹当庭辩称只借被害人姚某30万元左右的意见，因其无证据证明，并与查明的事实不符，故本院不予采纳。对于辩护人提出已归还的20万元应当扣除的意见，与被害人姚某认可他已获利20万元的陈述一致，故本院予以采纳。（二十三）被害人曹某2016年11月24日，被告人仇益芹向曹某借款2笔共计19.28万元，其中本金13万元，利息6.28万元，并出具借条，已付利息1.3万元，本金至今未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2016年11月14日，仇益芹向曹某借款2笔，共计19.28万元。2、被害人曹某陈述，她在南关经营农药店，和仇益芹的药店很近，经常串门。2014年10月7日，仇益芹开始向她借钱，第一笔是5万元，第二笔也是5万元，第三笔是3万元，期间她收到过两次利息一次6000元，一次7000元。后来就没有拿到过利息，本金也没有要回来。2016年11月14日，仇益芹给她打两张借条，本息共计19.28万元，当时仇益芹右手受伤了，不能写字，是用左手给她写的名字。仇益芹当时借钱说是给其家下妹妹借的，她给的都是现金，借款到期后，她找仇益芹要钱，仇益芹就躲她，仇益芹丈夫王某3说钱都被仇益芹给人搭桥用没有拿回来。3、被告人仇益芹供述，借曹某本金只有13万元。（二十四）被害人季某1、2015年11月30日，被告人仇益芹向季某借款1.09万元，借期3个月，其中本金1万元，已付利息900元，本金至今未归还。2、2016年5月4日，被告人仇益芹向季某借款5.9万元，借期6个月，其中本金5万元，已付利息9000元，本金至今未归还。3、2016年6月15日，被告人仇益芹向季某借款2万元，借期5天，已付利息1400元，本金至今未归还。4、2016年11月17日，被告人仇益芹向季某借款1万元。2017年4月23日，被告人仇益芹通过银行转账给季某1200元。综上，被告人仇益芹共向季某借款9.99万元，本金9万元，至案发前支付给被害人1.25万元。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2016年11月4日，仇益芹向季某借款5.9万元。2016年6月15日，仇益芹向季某借款2万元，2016年11月17日，仇益芹向季某借款1万元，2016年2月30日，仇益芹向季某借款1.09万元，共计9.99万元。2、被害人季某陈述，2015年11月30日，仇益芹向她借1万元，约定还款日期是2016年2月30日，利息是900元,给她打1.09万元的借条；第二次是2016年5月4日，从她手里借5万元，约定还款日期为2016年11月4日，利息9000元,给她打5.9万元的借条；第三次是2016年6月15日，向她借款2万元，说是给银行过桥的，约定5天后还她，给她打了2万元的借条，到期仇益芹没有还本金，只给她1600元利息，她又退给仇益芹200元；第四次是2016年11月17日，向她借了1万元，没有利息，当时仇益芹手受伤了，没写条子，仇益芹的丈夫王某3给她写了1万元的欠条，仇益芹也在场。仇益芹总共四次向她借了9万元本金，给她打了9.99万元的条子。仇益芹没还过她本金，给过她三次利息，900元、9000元、1400元，共计1.13万元，今年4月23日，她催急了，仇益芹通过银行转账给她转了1200元。仇益芹借5万和1万元两笔说是给朋友开店用的；仇益芹手受伤那次借1万元说是急用；借2万元说是借给银行“过桥”的。3、被告人仇益芹供述，借季某本金是9万元。对于辩护人提出此笔除公诉机关指控中已扣除的1.13万元外，还应扣除仇益芹通过银行转账给被害人季某的1200元，即此笔共应扣除1.25万元，与查明的事实相符，并得到了被害人陈述的印证，故本院予以采纳。（二十五）被害人刘某1、2016年9月29日，被告人仇益芹向刘某借款2笔，共计5万元，每笔利息一天100元，并出具借条。2、2016年10月5日，被告人仇益芹向刘某大哥孟某借款2万元，利息一天100元，期限7天，并出具借条。3、2016年9月27日，被告人仇益芹向刘某五姑庄某借款2万元，利息一天100元，期限十天，并出具借条。综上，被告人仇益芹共向刘某及其亲属借款3笔共计9万元，至案发前已归还被害人刘某2.5万元。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2016年9月27日至2016年10月5日，被告人仇益芹向刘某、孟某、庄某借款9万元。2、被害人刘某陈述，2016年3、4月份仇益芹提出向她借款，说帮人家在银行搭个桥，能帮她赚点钱。她共借给仇益芹9万元，她本人5万元，从她大哥孟某、五姑庄某处各拿2万元，利息约定是每天100元。借款到期后，找仇益芹要，仇益芹说朋友在医院急需用钱，暂时没有，就一直拖着。2016年11月份的一天上午，她和孟某、庄某到仇益芹的××大药房找仇益芹要钱，仇益芹拿剪刀出来说要钱没有，要命一条，她上去夺一下把仇益芹的右手划破了，后来仇益芹丈夫赶到现场，劝他们给仇益芹一天时间。她借9万元本金给仇益芹，一分利息也没拿到。当庭认可被告人仇益芹已还其2.5万元。3、被告人仇益芹供述，借庄某本金2万元；借刘某本金只有3000元，还过钱的借条没有收回销毁，目前还在刘某手中；借孟某本金2万元。当庭供述借刘某5万元，已还其4.8万元。对于起诉书指控此笔付息抵本后被告人仇益芹诈骗被害人刘某9万元的意见。经查，被害人刘某当庭承认被告人仇益芹已经归还其2.5万元，公诉人当庭予以认可，故此笔应认定为诈骗被害人刘某6.5万元。对于被告人仇益芹供述已归还刘某4.8万元，因无证据，且被害人刘某予以否认，故本院不予采纳。（二十六）被害人朱某2016年9月13日，被告人仇益芹向朱某借款4.275万元，并出具借条，其中本金4万元，至今未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单及借条，证明2016年9月13日，被告人仇益芹向朱某借款42750元。2、情况说明，证明经联系朱某，其陈述通过姚某认识仇益芹的，2016年9月13日借款42750元给仇益芹，借款到期，仇益芹未还款。3、被告人仇益芹供述，借朱某本金4万元。（二十七）被害人魏某1、2016年5月16日，被告人仇益芹向魏某借款6万元，并出具借条，至今未归还。2、2017年5月24日，被告人仇益芹向魏某借款9.2256万元，约定月息2分，并出具借条，至今未归还。综上，被告人仇益芹共向魏某借款15.2256万元，本金6万元，至今未归还。认定上述事实的证据如下：1、接受证据清单、借条及房屋出租合同、承诺书，证明2016年5月16日，被告人仇益芹向魏某借款6万元；2017年5月24日向魏某借款9.2256万元；魏某和仇益芹丈夫王某3签订了房屋出租合同，仇益芹书写了承诺书。2、被害人魏某陈述，仇益芹2014年5月18日租他家房子经营药店，每年租金6万元，第一年房租都支付了，第二年租金不给了，并把房租转为借款，约定利息4分，每月2400元利息，第二年到现在一分钱也没有给，而且还有好些人到店里来找仇益芹要钱，后来要钱人多了，仇益芹就关门不到店里了，也找不到人。2016年房租6万元转为借款，加上利息滚利息，仇益芹给他打了两张借条，共计是15.2256万元。他向仇益芹要钱，仇益芹就拖，后来就关门了，打电话也不接，他就把房门给换锁了。后来听找仇益芹要钱人说，仇益芹在外边说药店房子是她自己的，人家才借那么多钱给她。3、被告人仇益芹供述，借魏某本金6万元。对于起诉书指控被告人仇益芹向被害人赵某借款1.15万元，其中利息1500元，期限十天。至案发本金1万元未归还的意见。经查，被告人仇益芹供述，此笔款已用19箱古井双喜原浆红瓶白酒抵账给被害人，且得到了被害人陈述的印证，应于扣除。故对被告人及其辩护人的此笔辩解、辩护意见，本院予以采纳。认定上诉事实的综合证据有：1、书证（1）调取证据通知书及证明，经依法调取仇益芹、王某3、王某4、王某5四人名下在泗县、灵璧县、宿州市均无不动产。（2）欠条，证明2017年3月15日，仇益芹向魏某1出具3万元装潢款的欠条一张，向桑庆龙出具设备款7.1万元欠条一张。2.证人证言（1）付国利证明，2015年7月17日，仇益芹开始租他家在小梁街上的房子开药房，每年租金4000元。2015年和2016年的租金都给了，2017年拖欠租金2000元到现在没给。仇益芹开的店名叫小梁大药房，仇益芹说自己经营好几个药店，在草庙还有一个大的幼儿园，还投资一个高级养老院。（2）王某6证明，仇益芹在2016年9月1日租他家的房子经营药店，店名叫某某源药店，在草庙街卫生院东侧。他看仇益芹把药店门头和货上好，就没有开门经营过。后来药店里的东西被仇益芹丈夫的哥哥带人给拉走了。仇益芹还租他和魏某1合伙建的房子经营某某幼儿园，在草庙镇魏圩庄，房租都没给，后来就找不到仇益芹了。（3）魏某1证明，2015年下半年，他家药店以3万元的价格转让给仇益芹，药品单独计算，后来仇益芹将药店搬到王某6家房子继续经营。仇益芹又用他家房子在魏圩办幼儿园，他房子免费给仇益芹使用，但他房屋的装潢费用3万元仇益芹一直拖到2017年3月15日才给他打了欠条，钱到现在也没有给。仇益芹办的幼儿园只经营一年时间，经营期间她还拖欠老师工资没有支付。（4）刘某1证明，他在泗县经营远华汽车销售服务有限公司，2016年12月份给仇益芹买过奥迪Q5越野车，牌照是皖Ｌ×××××。轿车全款是38.34万元，仇益芹当时付款16.4万元，剩余28万元，是他公司通过浙江工商金华开发区支行办的贷款，贷款是由合肥市尚瑞金融担保服务公司提供担保，仇益芹每月要还车贷9000元。仇益芹从今年1月份到现在也没有还款，尚瑞金融服务有限公司给他发来仇益芹欠款数额56853.82元，该公司没扣押仇益芹的车。3、被告人仇益芹供述，2005年她开始做药品生意，2010年经营幸福大药店，2012年底医保放开，她的店不符合刷医保条件，加上房租又上涨，生意开始入不敷出，到2013年她就想到借钱维持生意，开始向段某借钱，后来就向社会朋友和朋友介绍认识的人借钱，利息约定的也高，有二分三分五分，还有一角两角三角的，她借钱时人家说多少利息她都同意给，只要借钱给她就行，就这么借东家补西家，越借越多，造成现在这个局面无法还清借款。她一共借多少钱，还了多少本金和利息，也没有具体数字，她除了做药店生意外，没有其他投资，她借的钱都被她拆东墙补西墙了，还有就是被日常开销花掉了。她开始借朋友或熟人钱，说是投资养老院的，后来又对朋友说，是短期帮人在银行搭桥，妹妹跑船等，这是她骗他们的托词，不然大家不会借钱给她。她借这么多人的钱需要支付利息，还有为了带女儿和她自己到哪去方便，她租车要付租车费，她没有把借来的钱用于实际做生意，借款都被用来拆东墙补西墙了，还有她自己消费了，她只能再找其他人再借，就这样恶性循环，资金缺口越来越大，后来借的钱无法偿还了，借款到期后，出借人打她电话，她就往后拖，后来人家要急了，她就不接电话了。她只要看到借条就能认出是不是她写的借条，只要她打的借条她都认可。她借款先期她家人不知道，后期有人上门要钱，家人才知道。她没有固定资产，银行也没有存款。二、合同诈骗事实2017年5月15日，被告人仇益芹以到上海接住院的婆婆为由，租赁泗县泗城镇的吴某号牌为浙Ｃ×××××丰田凯美瑞轿车,口头约定每日的租赁费用为600元，租期一天，并当场通过微信支付了租赁费用。同年5月17日，被告人仇益芹就将该车抵押给债权人郭某借款13.65万元，期限一天。后被告人仇益芹偿还借款2万元，并于2017年5月22日重新出具11.5万元借据，并办理该车的抵押手续。租赁到期后，被告人仇益芹隐瞒其已将该车抵押的事实，以婆婆住院不能回去为由，要求继续租赁该车，至5月29日，通过微信陆续向被害人吴某支付租赁费共计7200元。后郭某又将此车抵押给宿州市诚信速车贷公司的孙某，造成该车无法追回。经泗县价格认证中心认定，该车价值人民币15万元。认定上述事实的证据如下：（一）书证1、汽车抵（质）押合同、借款借据、车主逾期变卖/转押委托书，证明2017年5月22日，被告人仇益芹签订汽车抵押借款合同；出具10万元、11.5万元借据；车主逾期变卖/转押委托书；2017年5月17日，仇益芹向郭某借款13.65万元。2、银行转款记录，证明2017年5月17日，郭某向仇益芹转款3万元；5月18日，向仇益芹转款10万元。3、微信支付记录，证明被告人仇益芹通过微信向被害人吴某支付租赁费7200元。（二）泗县价格认证中心出具的价格鉴定结论书，证明涉案轿车价值人民币15万元。（三）被害人吴某车辆注册登记信息及车辆照片，证明涉案轿车是2014年1月3日购买。（四）被害人吴某陈述，今年5月15日下午1点多钟，他开车在渔园小区门口等人的时候，仇益芹打电话说其婆婆在上海住院，是肺癌晚期，医院不给治疗了，要去给拉回来，租他车子用一天，租金由他定。他同意了并说租用一天，租金600元。当时仇益芹到渔园小区门口把车子开走，又用手机微信给他转账600元，把身份证照片发给他。他们之间没有租赁协议，只是口头协议，讲好只用一天时间，第二天仇益芹没有还车，他打电话问仇益芹要车，仇益芹说现在不能回去，婆婆还在出血，等好点就回去，会按天给他租金。后来仇益芹又连续给他五天钱，但就是不还车，他感觉可能被骗了，在5月20日下午打110报警，接警警察认为这是民事纠纷。他又打仇益芹电话让仇益芹还车，仇益芹又连续给他租金到5月28日，后来仇益芹再也不接他电话了，也不打钱给他。他到仇益芹家找，看仇益芹婆婆在家好好的，仇益芹婆婆讲，不知道仇益芹在哪。他又到仇益芹在南关幸福闸东边开的幸福药店找，发现店门已经被房东给关了，房东讲仇益芹因为欠人的钱太多，已经走了。他没有办法了，又来报警的。他车子牌照是浙Ｃ×××××，是2014年1月份买的，白色三厢轿车，油电混合动力，买时是29.8万元钱，仇益芹说要借车子用，他没有多考虑就把车子给仇益芹了，车子里有他的身份证、危险品押运证、危险品运输证等物。仇益芹将车开走后就始终躲避他，没有找他谈车子抵押贷款、写什么委托书的事情，也没有给他说要用他身份证事情。（五）证人证言1、郭某证明，她是在×××××汽车销售有限公司负责办理汽车贷款和抵押借款业务的。2017年5月16日上午，仇益芹开一辆灰色大众轿车到她那里抵押借款10万元，她看车子很旧，没有同意。当天下午，仇益芹又开辆白色的丰田凯美瑞牌照是浙Ｃ×××××到公司找她要求抵押借款13万元，她要求仇益芹提供车主的身份证原件和车主同意抵押的委托书，仇益芹提供不了，她没有同意办理。5月17日下午三点多钟，仇益芹到她公司提供出车主吴某的身份证原件，她向仇益芹要吴某的委托书，仇益芹说吴某同意让其办理车子的抵押业务，并当她面在汽车抵(质)押借款合同的第十一条约定事项里写下：吴某和仇益芹是朋友关系，特委托仇益芹办理业务。她把车子抵押借款手续办好后，就联系宿州××车速贷的负责人孙某，把仇益芹要抵押借款的情况给孙某说了，孙某只同意抵押借款11万元给仇益芹，仇益芹说急需13万元周转，让她再借2万元给其使用，只用2天时间，18号就还，给她利息加本金打13.65万元借条。她讲：“宿州只同意给11万，多给你2万，你得保证18号还给我。”仇益芹讲保证按期还款，她就同意了。仇益芹给她签了一张13.65万元的借款借据，落款日期是2017年5月17日，手续办好后，仇益芹就把车子放在她公司里。后来孙某派四五个小伙子到她公司把车子开走了，现在车子在哪，她不知道。车子的行驶证原件、吴某的身份证原件、仇益芹写的借款手续等都给孙某了。她没有扣押过仇益芹的宝来轿车。2、孙某证明，他在宿州开办一家××汽车销售有限公司（××速车贷公司），主要业务是办理新车销售，二手车销售，车辆购置贷款、车辆抵押贷款等。今年5月22日，仇益芹的白色丰田凯美瑞，牌照是浙Ｃ×××××轿车，抵押从他公司贷款11.5万元。他的朋友郭某在泗县经营汽车销售公司，郭某通过他办理车辆抵押贷款，他和郭某是合作关系，他是资方，负责付贷款。当时郭某讲有台车要抵押，他就让郭某把车主信息、车辆信息给他说了，郭某讲车子不是仇益芹的，是仇益芹朋友委托办理的，他问可能提供车主身份证原件，郭某讲不能，他没同意办理。隔有两天，郭某又说仇益芹能够提供车主的身份证原件，他说有身份证原件，就表明是车主的意思表达，可以办理，并讲可以给仇益芹抵押贷款11.5万元。后来郭某把车子抵押手续给办好了，并且把钱给了仇益芹。郭某办好手续隔一天，他安排业务员到泗县把车子开回来放在车库里，后来仇益芹一个月内没有还钱，他公司多次打电话催要贷款，但仇益芹没有接电话，也没还钱，他们按合同约定，有权处理质押物品，在2017年6月24日，以10万元价格将车转让给杭州外包公司。仇益芹办理抵押借款手续，要签订汽车抵押借款合同；车主逾期变卖-转押委托书；借款借据；车主身份证原件；实际借款人本人照片。郭某还让仇益芹提供车辆的行驶证、车钥匙，其它的不需要。这些手续都是他们去开车的时候从郭某手里拿回来的，他没有见过仇益芹，也没有见过吴某，所有手续都是郭某提供的。他看见吴某的身份证原件，他公司就可以办理抵押贷款和变卖。汽车抵押借款合同第十一条约定，吴某和仇益芹是朋友关系，委托仇益芹办理业务，他们就视为委托书，但没有吴某签字，他也不知道是谁写的，他没有核实。车子开回来后的第二天下午，他就通过工商银行把钱转给郭某了。3、武某证明，她在郭某的××汽车销售公司干业务员，她记得仇益芹是在今年5月中旬去抵押借款的。一天中午，仇益芹开辆白色凯美瑞浙江牌照轿车到公司，当时她在值班，仇益芹说急等用钱找郭某用车子抵押借款。当时郭某不在公司，仇益芹给郭某打过电话后，等到下午1点多钟，郭某回来，她们就去办公室谈了。过有十几分钟，仇益芹就走了。郭某说车子手续不齐全，仇益芹去弄手续了。第二天下午3点多钟，仇益芹又开那辆凯美瑞来找郭某，她进办公室看到郭某拿手机给仇益芹拍照，过有个把小时仇益芹从办公室出来讲弄好了，走时把车子留在公司了。当时郭某讲手续齐了，她没有多问。4、尤某2证明，他在郭某的公司干销售，有一天快中午了，他和武某在大厅里上班，仇益芹开辆灰色大众车到公司找郭某，过有十几分钟就走了，郭某说车太破，没有借钱给她。第二天下午，郭某又开辆白色凯美瑞车到公司，过有半小时仇益芹把车放门口，自己走了，郭某说，“仇益芹用这辆车子抵押借款的，我有事出去，你们把车子看好。”5、蔡某证明，他和吴某是朋友关系，今年5月份的一天下午1点多钟，吴某打电话告诉他说有人要租其车子用，让他去看看可能出租，并说在花园井小广场等他，他到场吴某说，有个女朋友叫仇益芹要租其车子用一天，租赁费是600元，正说着，仇益芹到场说租车到上海一天，给吴某600元租车费，还给吴某讲她有钱，还在泗城开药房等。他看仇益芹穿的不像多有钱的人，感觉仇益芹在吹牛，就建议吴某不要租赁，吴某讲只用一天，后来吴某就把车子租给仇益芹了，仇益芹用手机转账给吴某租车费后就将车子开走了。他和吴某走到渔园小区南门时，仇益芹又找他们说车子故障灯总亮，吴某又把车子钥匙给了仇益芹，车子里的行驶证也给了仇益芹，车子内其它物品没有拿。他们没有签协议，是口头说的。吴某还给他说仇益芹租车是去上海接她老奶奶的。6、刘某2证明，他在泗县开诚信投资理财公司，主要业务是放贷、帮别人要钱，帮人处理交通违章等。2017年5月29日，仇益芹到他店里问他可能把牌照为浙Ｃ×××××白色丰田凯美瑞轿车的违章给消了。他说要把车子的登记证书拿来才能消分，仇益芹说没有登记证书。他说没有车的登记证书就不能消分，仇益芹就走了。7、王某7（仇益芹公公）证明，2016年8月他老伴陈某1发现有肺癌，先期在蚌埠附属医院治疗的，后又转到上海复旦附属肿瘤医院治疗的。在上海治疗三次，第一次是2017年5月初去的，是他两个儿子和他及二女儿一起去的，王某3开的车，住二十多天就回来了；第二次是6月初去的，住了三四天，化疗一个疗程就回来了；第三次是2017年7月8、9号去的，化疗完就回来了。第二次、第三次都是两个儿子和他陪同去的，王某3开的车。三次去上海期间，仇益芹自己坐车去看看就走了。只是在第二次的时候，仇益芹到上海看过他老伴把王某3的车给开回来了，又换一辆灰色大点的轿车去上海把他们接回来的。他没见过仇益芹开过白色凯美瑞浙Ｃ×××××牌照轿车。（六）被告人仇益芹供述，2017年5月15日，下午3点多钟，她借朋友吴某的白色丰田凯美瑞轿车用，车牌是浙Ｃ×××××，她当时在泗城小广场南边的路上给吴某讲她到上海接她婆婆就一天时间，给一天600元的租车费，她把身份证照片发给吴某，还通过微信把600元租车费也发给吴某，然后将车子开走了。因为她之前借郭某10万元，利息5000元，欠条写的11.5万元，没办法还，她就把车子抵押给郭某了。她租吴某的车子第二天就把车子开给郭某抵押了。郭某给她租一辆灰色广本SUV去上海把她老奶奶接回来的。回来后，她给郭某说，“将吴某的车子抵押给你，你借给我13万，我给你写13.65万元借条。”郭某同意了。她当时只写了借款借据，抵押手续没有签。当晚郭某给她建行卡转账3万元，第二天下午又给她转10万元。后来她陆续还了郭某3万元，郭某每天都在催她还钱。2017年5月22日下午，她把吴某的车子抵押了，并签了抵押手续，抵11.5万元。由于她识字不多，她让郭某写好，她照抄的。郭某读给她听后，她就在抵押借款合同、借款借据等上面签了字，郭某还让她拿着自己签字的借据拍照的。逾期变卖/转押委托书是她签的，合同十一条约定的事项内容也是她签的。抵押借款的11.5万元，被她还给别人了。她从吴某手里接到车子第二天就把车子开给郭某了。另查明，被告人仇益芹于2017年7月14日被依法书面传唤到案。认定本案的综合证据有：1、户籍证明，被告人仇益芹出生于1972年7月18日。2、前科证明，被告人仇益芹此前无违法犯罪记录。3、到案经过，被告人仇益芹于2017年7月14日被依法书面传唤到案。以上证据均经庭审举证、质证，证据来源合法，本院予以确认。对于被告人仇益芹辩称，其付了被害人利息，不是集资诈骗；其辩护人认为被告人的行为应认定为非法吸收公众存款罪的意见。经查，被告人仇益芹采用以帮人“过桥”、投资养老院、帮朋友周转资金等名义，虚构资金用途，并对被害人谎称其有药房、幼儿园等众多资产，谎称开办高级养老院，以高额利息为诱饵，向社会公众借款，隐瞒其无力偿还借款的事实，拆东墙补西墙，以后期借款偿还前期借款本金及利息、用于个人消费，数额特别巨大，致使集资款无法返还，侵犯了公私财产所有权和国家金融管理制度，其行为符合集资诈骗罪的构成要件，故对被告人及其辩护人此节辩解、辩护意见，本院不予采纳。对于被告人辩称指控其合同诈骗罪不是事实，其用丈夫的车交换抵押给郭某，并付给郭某3万元现金；及其辩护人认为本案指控数额事实不清，证据不足的意见，因无证据，并与查明的事实不符，故本院亦不予采纳。本院认为，被告人仇益芹以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资851.739万元，扣除已支付的本息，实际诈骗762.269万元，数额特别巨大；以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，采取虚构事实、隐瞒真相手段，骗取他人财物价值15万元，数额巨大，其行为分别构成集资诈骗罪、合同诈骗罪。公诉机关指控其主要犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。被告人仇益芹一人犯二罪，依法应二罪并罚。鉴于被告人仇益芹归案后没有如实供述其全部犯罪事实，故对辩护人提出被告人具有坦白情节的辩护意见，本院不予采纳。对被告人犯罪所得依法予以追缴并返还被害人。根据被告人仇益芹犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，案经本院审判委员会讨论决定，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第二百二十四条第一款第（五）项、第六十九条第一、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条第二款第（七）项、第五条第一、三款之规定，判决如下：一、被告人仇益芹犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币三十万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二十万元，合并决定执行有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币五十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月14日起至2031年1月13日止。罚金限判决生效后三十日内付清）；二、被告人仇益芹的违法所得予以追缴并返还被害人（具体清单详见附一）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向安徽省宿州市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 孙   雪审 判 员 李 晓 云人民陪审员 蔡   玉二〇一九年二月二十一日书 记 员 陆高峰附一一、被害人名单及借款明细            序号              被害人姓名              借款数额（万元）              归还数额（万元）              付息抵本      后数额                  借据数额              本金              归还本金              已付利息              合计                  1              周某              247.00              127.871                                                        127.871                  2              候某              331.50              211.528              36.91                            36. 91              174.618                  3              金某              22.00              21.60                                                        21.60                  4              王某              34              25                                                        25                  5              杨某              22              13.6              2                            2              11.6                  6              董某              8.54              8.54                                                        8.54                  7              高某              4              4                            0.16              0.16              3.84                  8              关某              1              1                                                        1                  9              葛某              11              11                                                        11                  10              张某              11.8              11.8                                                        11.8                  11              高某某              6              6                                                        6                  12              李某              8              8                                                        8                  13              陈某              10              10              4                            4              6                  14              段某              18              18                            1.15              1.15              16.85                  15               史某              46.9              46                                          17.57              28.43                  16              陶某              10              10                            0.8              0.8              9.2                  17              尤某              7.96              7                            1.68              1.68              5.32                  18              施某              34.4              31                            0.15              0.15              30.85                  19              任某              1              1                                                        1                  20              马某              18              18                                                        18                  21              钟某              5              5                                                        5                  22              姚某              234.8              214.8                            20              20              194.8                  23              曹某              19.28              13                            1.30              1.30              11.7                  24              季某              9.99              9                            1.25              1.25              7.75                  25              刘某              9              9                                          2.5              6.5                  26              朱某              4.275              4                                                        4                  27              魏某              15.2256              6                                                        6                                总计                            851.739                                          89.47              762.269      二、合同诈骗罪被害人吴安东15万元。附二：本案适用的相关法律条款《中华人民共和国刑法》第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。第二百二十四条第一款有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：第（五）项以其他方法骗取对方当事人财物的。第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的。最高不能超过二十五年。第三款数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条第二款使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：第（七）项拒不交代资金去向，逃避返还资金的。第五条第一款个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。第三款集资诈骗的数额以行为人实际诈骗的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。