广东省河源市源城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1602民初1982号原告：中国建设银行股份有限公司河源市分行，地址河源市源城区沿江路建行大厦。负责人：吴广明，职务：行长。委托代理人：赖欣颖、吴健，广东王苗苗律师事务所律师。被告：李志达，男，住河源市源城区。被告：江晓虹，女，住河源市源城区。共同委托代理人：欧阳尉，广东宝富律师事务所律师。被告：袁志彬，男，住河源市。原告中国建设银行股份有限公司河源市分行诉被告李志达、江晓虹、袁志彬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序进行了审理。原告的委托代理人赖聪颖到庭参加了诉讼，被告李志达、江晓虹、袁志彬经本院依法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告李志达签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：XXXX）;2、判令被告李志达、江晓虹立即共同向原告偿还贷款本金人民币469910.7元、应付利息和罚息（应付利息、罚息按照合同约定计算至款项还清之日止）暂计至2018年7月10日应付利息、罚息为11505.726元，本息暂合计为人民币481416.42元）；3、判令被告袁志彬对被告李志达、江晓虹上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告李志达、江晓虹名下位于河源市东城西片区文昌路2-××号房产（证号：粤房预登字第河市区预许**）折价或拍卖、变卖价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费、保全费、律师费等为实现债权的全部费用由三被告承担。原告诉称：2014年10月27日，被告李志达因购河源市东城西片区文昌路2-××号房产需要向原告申请贷款，并与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：1、借款金额为560000元，借款期限为180个月，自2014年10月27日至2029年10月27日，还款方式为等额本息还款法；2、贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮20%，如遇基准利率调整则于每年1月1日予以调整，逾期后罚息利率在贷款水平上上浮50%；3、被告李志达、江晓虹以其名下河源市东城西片区文昌路2-××号房产为其贷款设定抵押，被告袁志彬为被告李志达、江晓虹的贷款承担连带责任保证等，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；4、未按合同约定按时足额偿还借款本息的，即构成违约，原告有权解除与被告的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息、罚息及实现债权的费用，要求保证人承担保证责任。2014年10月29日，涉案房产办理了预告登记（证号：粤房：粤房地预登河字第河市区预许**014年11月6日，原告依约向被告李志达发放贷款人民币560000元，被告李志达在《个人贷款支付凭证》上“借款人”一栏初签字确认，但自2017年5月6日起，被告李志达开始逾期还款，截止至2018年7月10日，被告李志达仍欠贷款本金人民币469910.7元，欠利息、罚息等人民币11505.72元，本息人民币481416.42元，原告多次催促还款，被告李志达均未还款，被告袁志彬作为保证人也未履行保证责任，上述被告的行为已经构成违约。经查，被告江晓虹与被告李志达是夫妻关系，本案债务发生在双方婚姻关系存续期间，且该债务用于购置夫妻共同财产。根据《婚姻法》的有关规定，被告江晓虹应与被告李志达对本案债务承担共同偿还责任。综上所述，为维护原告的合法权益，现依据《民事诉讼法》等相关法律法规的规定，特向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告李志达、江晓虹、袁志彬未答辩。经审理查明，2014年10月27日，原告与被告李志达、江晓虹、袁志彬签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：XXXX），其中原告作为贷款人，被告李志达作为借款人及抵押人，被告江晓虹作为抵押人,被告袁志彬作为保证人。合同约定：被告李志达向原告贷款560000元用于购置河源市东城西片区文昌路2-××号房产；期限为180个月；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，即年利率7.86%；还款方式为等额本息还款法；被告李志达、江晓虹以上述购置房产作贷款抵押，抵押担保范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。被告袁志彬为被告李志达、江晓虹的借款提供连带责任保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年。合同签订后，原告与被告李志达、江晓虹于2014年10月29日到河源市房管局办理了商品房预售抵押备案登记（备案登记号：粤房地预登河字第河市区预许XXXX号）。2014年11月6日，原告将560000元借款划至被告李志达指定账户。后被告李志达没有依约履行偿还借款本息的义务，从2017年5月6日起开始逾期。原告多次催收未果，于2018年8月13日向本院提起本诉。另查明，截止至2018年11月26日，被告李志达仍欠原告借款本金465066.93元及利息21691.58元、罚息592.57元。再查明，被告李志达与被告江晓虹是夫妻关系，上述借款发生在双方夫妻关系存续期间。再查明，诉讼中，原告预付诉讼费8621元；原告向本院申请查封抵押物，本院经审查认为原告的申请符合法律规定，制作法律文书并采取了查封措施，原告预付保全费2920元；为实现债权，原告支付律师费15405元。被告方已向原告支付了诉讼费4310.5元、保全费2920元、律师费15405元。以上事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、抵押权预告登记证明、贷款账户基本信息以及本院庭审笔录等附卷佐证。本院认为，原告与被告李志达、江晓虹、袁志彬签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：XXXX），是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行义务。原告依约向被告李志达提供了贷款，被告李志达未按期还本付息，属于违约，应承担违约责任。因此，原告请求解除合同，及请求被告李志达偿还拖欠借款本息，符合法律规定，本院予以支持。被告李志达应向原告偿还拖欠借款本金465066.93元及利息，利息应按《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：XXXX）的约定计算。上述借款发生在被告李志达、江晓虹夫妻关系存续期间，是为满足被告李志达、江晓虹家庭共同生产生活需要，故应为被告李志达、江晓虹的共同债务。因此，原告请求被告江晓虹对被告李志达的上述借款本息承担共同偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。关于原告请求对被告李志达、江晓虹名下位于河源市东城西片区文昌路2-××号房产享有优先受偿权的问题。本院认为，上述房产上设立的预告登记（预售商品房抵押），与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力；预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。因此，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告作为上述房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对上述房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对上述房屋的处分，但并非对上述房屋享有现实抵押权。综上，原告请求对被告李志达、江晓虹名下河源市东城西片区文昌路2-××号房产享有优先受偿权，不符合法律规定，本院不予支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》（编号XXXX)，被告袁志彬为被告李志达的借款提供连带责任担保，事实清楚，形成合法有效的保证关系。被告李志达未按约偿还借款本息，原告请求被告袁志彬对上述借款本息承担连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。被告袁志彬承担保证责任后，有权向被告李志达、江晓虹追偿。根据庭审查明事实，原告为实现债权支付的保全费、律师费，被告李志达已全部支付。因此原告关于被告支付保全费、律师费的诉请，本院不予支持。被告李志达、江晓虹、袁志彬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，并不影响本案的正常审理，本院依法予以缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司河源市分行与被告李志达、江晓虹、袁志彬签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：XXXX）；二、被告李志达、江晓虹应在本判决生效后十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司河源市分行贷款本金465066.93元及利息［利息按《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：XXXX）的约定计算］；三、被告袁志彬对被告李志达、江晓虹上述第二判项被告李志达、江晓虹向原告中国建设银行股份有限公司河源市分行贷款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司河源市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8621元（已由原告预交），由被告李志达、江晓虹、袁志彬负担（被告方已经支付的4310.5元应予扣减）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  高雪云审 判 员  陈荣辉人民陪审员  邓小菲二〇一九年二月二十日书 记 员  邱利奇