淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初651号原告：江苏银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市淮海北路**。负责人：陈亚明，职务行长。委托诉讼代理人：赵全顺，江苏司北律师事务所律师。被告：高行，男，汉族，1991年2月17日生，住淮安市经济技术开发区。原告江苏银行股份有限公司淮安分行（以下简称江苏银行淮安分行）与被告高行信用卡纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏银行淮安分行的委托诉讼代理人赵全顺到庭参加诉讼，被告高行经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行淮安分行向本院提出诉讼请求：判令被告立即向原告偿还信用卡欠款本金40111.12元、利息3713.71元，违约金15203.81元及分期付款手续费7530元、挂失费60元，共计66618.64元（利息、违约金暂计算至2018年11月25日，之后按信用卡领用合约约定的标准计算至实际还款之日）。事实和理由：被告于2016年6月在原告处申请办理了江苏银行聚宝信用卡，并承诺愿意遵守领用合约的各项规则。同日，被告申请办理信用卡分期付款业务，合同约定分期金额70000元，分期期数为36期，每期一月。还款方式为逐期等额分摊本金，手续费支付方式为逐期等额扣收，每期手续费率为本金的0.6%。每期分摊本金和分期付款手续费全额记入信用卡当期账单最低还款额，被告未按期还款而产生的利息、滞纳金均构成被告对原告的债务。原告按照合同约定将70000元付至被告指定账户。但被告用卡后未按合同约定偿还欠款，现尚未归还的欠款总额为66618.64元。经原告多次催要，被告仍未还款。庭审中，原告解释违约金即滞纳金，根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》内容，取消信用卡滞纳金，故原告主张违约金。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告高行未作答辩。本院经审查认定事实如下：2016年6月14日，被告在原告江苏银行淮安分行申请办理聚宝信用卡业务，申领申明载明：“本人完全知悉并遵守《江苏银行聚宝信用卡领用合约》”，被告在申请表中签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”章程中第四条本章程涉及的部分名词遵从如下定义：“……（九）最低还款额是指江苏银行规定的持卡人在到期还款日前（含）应该偿还的最低金额，包括以下金额的总和：上期账单最低还款额未还部分；累计未还消费本金和取现本金的一定比例；所有费用、利息；超过信用额度的欠款金额；江苏银行规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额等”。江苏银行聚宝信用卡领用合约约定“江苏银行股份有限公司（甲方）现与江苏银行聚宝信用卡申领人／持卡人（乙方）基于知悉并理解《江苏银行聚宝信用卡章程》和本合约各项条款，就乙方自愿向甲方申领使用江苏银行聚宝信用卡有关事项达成共识，并签订如下合约：……第三条使用……（六）对于乙方非现金交易，甲方给予乙方最长不超过56天的免息还款期。乙方在免息还款期内偿还全部应还款额的，无须支付消费交易的透支利息；乙方在免息还款期内未能偿还全部应还款额的，应还款项中的消费交易款项不再享有免息待遇。乙方支取现金、转账发生的透支不享受免息还款期待遇，并按规定支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。……第四条对账单及还款……（六）乙方若在到期还款日前未能还清当期最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金……第十条本合约及《江苏银行聚宝信用卡章程》、《江苏银行聚宝信用卡（个人卡）收费标准》修改、调整等一经公布（包括但不限于营业网点及网站公告、信函及电子邮件告知、短信及语音电话通知、报刊广告等方式）即为生效，无需另行通知乙方，修改后的内容对甲、乙双方均有约束力。”同日，被告高行申请办理江苏银行聚宝信用卡分期付款业务并在申请单中签字，申请单载明被告家庭住址为淮安市开发区，被告在申请人处签名确认。申请单显示支付方式为“自主支付，借记卡卡号”，信用卡“暂无信用卡，申请无卡分期”，申请金额70000元，首付金额80000元，申请期数36期（每期为一个月），还款方式为“逐期等额分摊本金”，手续费支付方式为“逐期等额扣收手续，每月手续费率0.6%。2016年6月15日，高行（甲方）与江苏银行淮安分行（乙方）签订《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》，其中第二条约定“甲方为购买汽车，现向乙方申请办理本业务，具体约定如下：1、申请分期金额￥70000元。2、申请分期期数36期，一期为一个月。3、本金按以下第（1）种方式分摊，分摊本金入账日为信用卡账单日。（1）逐期等额分摊本金。4、甲方按以下第2种方式向乙方支付分期付款手续费。（2）逐期等额支付分期付款手续费，每期手续费率为申请分期金额的0.6%，每期手续费为420元。5、甲乙双方约定分期按第1种方式进行支付，款项到账后即形成甲方对乙方的债务。（1）自主支付方式，分期款项转入甲方指定的江苏银行聚宝借记卡账户。江苏银行聚宝借记卡卡号：62×××64……7、每期分摊本金及手续费入账日为信用卡账单日，自申请成功后收个账单日开始逐期入账，从甲方江苏银行聚宝信用卡账户扣收。每期分摊本金和分期付款手续费全额记入当期账单最低还款额，甲方未按期还款而产生的利息、滞纳金均构成甲方对乙方的债务。”第三条甲方违约事件及处理约定“1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）违反在本合同中所做声明及承诺；……（4）未按期归还分期付款本金、手续费及其他应支付的费用；……2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：（1）要求甲方限期纠正其违约行为；（2）将本合同项下所有甲方未分摊本金一次性记入甲方当期信用卡账单，并要求甲方按时偿还所有信用卡欠款；（3）在向甲方发送通知后，直接从甲方在乙方处开立的其他账户中扣划款项清偿本合同项下所有欠款（包括本金、利息、手续费、滞纳金等），账户币种与透支币种不同的，按扣收时乙方适用的结售汇牌价汇率折算……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。”第七条合同生效约定“本合同自甲方本人及乙方授权签字人签字并加盖公章之日起生效，至甲方全部债务全部清偿之日终止。”该合同尾部甲方处高行本人签名，乙方处写明江苏银行股份有限公司淮安分行，加盖了原告公章。2016年6月18日，原告向上述《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》中约定的高行账号62×××64打入70000元。被告按约偿还了20期，2018年2月12日偿还了2364.44元后再未还款。2018年2月26日、2018年2月27日，因被告卡丢失产生挂失费40元、邮寄费20元。2018年3月25日，被告申请消费6000元，并申请灵活分期24期，分期费用810元，该分期费用已于当日支付，但被告并未按时还款。截止2018年11月25日，被告尚欠原告欠款本金40111.12元、利息3713.71元，违约金15203.81元及分期付款手续费7530元、挂失费60元，共计66618.64元。本院认为，本案所涉的《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务申请单》、《聚宝信用卡申请表》、《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方均应按照上述协议的约定全面履行自己的义务。合同中关于送达地址的约定，系双方基于平等自愿原则以协议形式确定发生诉讼时诉讼文书的送达地址，是对自己诉讼权利的自由处分，符合民事诉讼法的规定，符合诚信原则，应当得到尊重和认可。原告按照《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》约定将70000元打款至被告指定账户，后被告又消费6000元，产生挂失费40元、邮寄费20元。被告理应按照约定偿还借款。但被告多次不能足额偿还借款本金，进而产生利息、滞纳金，已构成违约。故而，原告有权将合同项下所有未分摊本金一次性计入被告当期信用卡账单，并要求被告偿还所有信用卡欠款。对于原告要求被告偿还欠款本金40111.12元、利息3713.71元，违约金15203.81元及分期付款手续费7530元、挂失费60元（利息、违约金暂计算至2018年11月25日，之后按信用卡领用合约约定的标准计算至实际还款之日）的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告高行应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司淮安分行偿还信用卡欠款本金40111.12元、利息3713.71元，违约金15203.81元及分期付款手续费7530元、挂失费60元（利息、违约金暂计算至2018年11月25日，之后按信用卡领用合约约定的标准计算至实际还款之日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1465元，减半收取733元，由被告高行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  吴均二〇一九年二月二十一日书记员  孙娟附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。