河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫14民终20号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司。住所地：河南省商丘市南京路**，统一社会信用代码：91411400706700551Y。负责人：王向阳，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴超、王宁，河南浩君律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：姚镇勇，男，1981年7月29日出生，汉族，住河南省虞城县。委托诉讼代理人：李明月，河南霁安律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称人民财险商丘分公司）因与被上诉人姚镇勇意外伤害保险合同纠纷一案，不服虞城县人民法院（2018）豫1425民初4740号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案，上诉人人民财险商丘分公司之委托诉讼代理人吴超、王宁，被上诉人姚镇勇之委托诉讼代理人李明月到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财险商丘分公司向本院提出上诉请求：1、撤销原审判决，改判上诉人少赔偿160000元；2、本案上诉费用由被上诉人承担。事实和理由：豫Ｎ×××**号车辆在上诉人投保驾乘人员意外伤害保险，其中伤残限额为200000元，但根据保险条款的约定，保险人是按照伤残等级的给付比例乘以该项意外伤害对应保险责任的保险金额给付残疾赔偿金。本案中，被上诉人构成八级伤残，应当按照保险限额200000元乘以伤残等级进行计算，即上诉人在60000元限额内承担被上诉人伤残部分损失，且上诉人对于相应的免责条款及免责规定向投保人进行了详细的说明，尽到了明确解释说明义务，该条款依法对被上诉人发生效力。被上诉人姚镇勇未提交书面答辩意见，二审庭审中其委托诉讼代理人以原审认定事实清楚、上诉人的上诉理由不能成立为由予以答辩，请求驳回上诉，维持原判。原审法院认定事实：2018年5月10日22时05分许，驾驶员刘伟驾驶豫Ｎ×××**、豫NMD**号福田牌重型半挂牵引车行驶至连霍高速公路595公里加100米南半幅时，追尾碰撞刘瑞江驾驶的豫豫Ｎ×××**豫豫N79**解放牌重型半挂牵引车，造成刘伟及豫Ｎ豫Ｎ×××**N豫NMD**田牌重型半挂牵引车乘车人姚镇勇受伤及两车损坏的交通事故。事故发生后，原告被送往荥阳市人民医院救治，住院10天，花费医疗费36088.72元；后原告又转入郑州大学第一附属医院治疗，住院16天，花费医疗费42312.06元。经鉴定，原告姚镇勇损伤分别构成八级及十级伤残，后续治疗费约需6000元以及1人护理约需60日。该事故经河南省公安厅高速交通警察总队十支队认定，刘伟承担事故主要责任，刘瑞江承担事故次要责任，原告姚镇勇不承担责任。姚镇勇为事故车辆豫Ｎ×豫Ｎ×××**半挂牵引货车在被告人民财险商丘分公司投保了团体驾乘人员意外伤害保险，被保险人数3人，其中驾驶或乘坐营运货车意外伤害保险每人保险金额200000元，总保险金额600000元；附加意外伤害医疗保险每人保险金额20000元，每次事故免赔额100元，给付比例80%，保险期间自2018年3月30日零时起至2019年3月29日二十四时止。另查明，原告姚镇勇系居民家庭户口，其自2009年10月15日在城镇拥有房产居住；2017年度城镇居民人均可支配收入为29557.86元，2017年河南省居民服务业和其他服务业平均工资为36848元。原审法院认为，原告姚镇勇为事故车辆豫Ｎ×豫Ｎ×××**半挂牵引货车与被告人民财险商丘分公司签订的团体驾乘人员意外伤害保险属于有效合同，双方当事人应按照合同约定履行义务。姚镇勇作为豫Ｎ×豫Ｎ×××**M豫NMD**半挂牵引货车的乘车人，乘坐豫Ｎ**豫Ｎ×××**D豫NMD**挂牵引货车在上述事故地点发生交通事故，且事故发生在保险期间内，故其依法享有保险利益，即享有对保险金的请求权，原告姚镇勇请求被告在保险限额范围内支付保险金，合法有据。被告拒不支付保险金，构成合同违约，其应承担支付保险金的违约责任。原告姚镇勇系居民家庭户口，但其自2009年10月15日在城镇拥有房产并居住，故其相关损失应按城镇居民标准计算。因原告未提交证据佐证其交通费支出情况，故对原告诉请的交通费，不予支持；因本案系人身保险合同发生的纠纷，故对原告要求被告赔偿精神抚慰金的诉请，不予支持。参考《河南省2018年人身损害及交通事故赔偿标准》规定，结合本案案情，原告姚镇勇因此事故造成的各类损失有：1、医疗费78400.78元（36088.72元+42312.06元）、二次手术费6000元；2、护理费8681.99元【36848元／年÷365天/年×（26天+60天）】；3、误工费9069.80元（29557.86元/年÷365天/年×112天，112天为定残前一日）；4、住院伙食补助费2080元（80元／天×26天）；5、营养费780元（30元／天×26天）；6、伤残赔偿金183258.73元（29557.86元/年×20年×31%,31%为伤残系数），以上共计288271.3元。上述款项中，原告姚镇勇医疗费用为87260.78元（包括医疗费、二次手术费、住院伙食补助费、营养费），由于附加意外伤害医疗保险每人保险金额20000元，每次事故免赔额100元，给付比例80%，故原告姚镇勇在团体驾乘人员意外伤害保险限额内应得到的医疗费用赔偿款为15920元【（20000元-100元）×80%】。原告姚镇勇其他损失为201010.52元（包括护理费、残疾赔偿金、误工费），因驾驶或乘坐营运货车意外伤害保险每人保险金额200000元，故被告人民财险商丘分公司在团体驾乘人员意外伤害保险限额内应赔偿原告姚镇勇200000元。综上，被告人民财险商丘分公司在其保险限额内赔偿原告姚镇勇保险金215920元（15920元+200000元）。《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”本案事故原告姚镇勇所支付的鉴定费1900元，属于为查明和确定其损失程度所支付的必要的、合理的费用，原告姚镇勇要求被告给付，予以支持。关于诉讼费的承担问题，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条规定：当事人进行民事诉讼应当按照规定交纳案件受理费。《诉讼费用交纳办法》第二条规定：当事人进行民事诉讼、行政诉讼，应当依照本办法交纳诉讼费用。第二十九条规定：诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，根据案件的具体情况决定当事人各自承担的诉讼费数额。因此，本案诉讼费应由被告承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十二条、第十四条、第十七条、第六十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司于判决生效之日起三日在团体驾乘人员意外伤害保险限额内赔偿原告姚镇勇保险金215920元（户名：姚镇勇，账号：62×××82，开户行：中国工商银行虞城支行）；二、驳回原告姚镇勇其他诉讼请求。案件受理费4600元，减半收取2300元，由原告姚镇勇负担31元，由被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担2269元；鉴定费1900元，由被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担。二审中，当事人均未提交新的证据。本院经审理查明的事实与原审认定事实相同。本院认为，对于伤残赔偿金，上诉人认为被上诉人构成八级伤残，依照保险合同约定应在该项保险限额200000元范围内，按30％的比例赔偿60000元。但上诉人并未提交证据证明其将该保险条款向投保人进行了送达或者将保险条款中的免责条款向被上诉人尽到了明确说明或者提示义务，依照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，该免责条款对被上诉人不产生效力，因此原审判决上诉人在保险限额内赔付被上诉人伤残赔偿金200000元并无不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4600元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 吴 峰审判员 文志林审判员 曹燚森二〇一九年二月十三日书记员 时 淼