云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初9561号原告：中国农业银行股份有限公司昆明护国支行，住所地：昆明市青年路华一广场，统一社会信用代码915301002165718577。负责人：王文波。委托诉讼代理人：姚瑛、古心沺，国浩律师（昆明）事务所律师，特别授权代理。被告：赵春丽，女，汉族，1978年12月22日生，住所：云南省楚雄彝族自治州武定县狮山镇中山路**，现住云南省楚雄市武定县。被告：张建益，男，彝族，1969年2月4日生，，住所：云南省楚雄彝族自治州武定县原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行（以下简称原告）诉被告赵春丽、张建益金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月1日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年1月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人古心沺到庭参加诉讼，被告赵春丽、张建益经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：1、判令第一、二被告向原告共同偿还剩余本金40941.33元；2、判令第一、二被告共同偿还截止至2018年3月4日的已过期分期手续费946.83元，已过期分期利息72886.43元，已过期分期逾期还款违约金555.68元；并承担自2018年3月5日起至款项还清之日止的已过期分期手续费、已过期分期利息和已过期分期逾期还款违约金。以上款项共计115330.27元。3、判令本案诉讼费、保全费、邮寄费、公告费等原告为实现债权的费用由二被告承担。事实和理由：2014年3月26日，原告与三被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，（编号：春城分（2014）010号）（以下简称“《借款合同》”），约定第一被告向原告借款299000元用于购买机动车辆，第一被告需支付合计人民币34086元的手续费，分36期向原告偿还本金及支付分期手续费。第三被告作为保证人，同意为第一被告的该笔借款承担连带担保责任。同时，第二被告向原告出具《共同还款承诺书》，同意与第一被告共同承担上述债务的还款责任。《借款合同》签订后，原告于2014年4月2日向第一被告发放了该笔贷款。第一被告于2015年6月25日归还了该笔贷款后，又多次进行刷卡消费，经原告多次催要后，第一被告于2016年7月4日向原告出具《保证书》承诺于2016年12月30日前，履行还款义务。但截至2018年3月4日，第一被告并未按时足额履行还款义务，仍拖欠原告共计人民币115330.27元。综上所述，被告逾期还款的行为严重损害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益故诉至法院。被告赵春丽、张建益未到庭，无答辩。原告为支持其诉讼主张，提交了九组证据。被告赵春丽、张建益未提交证据。本院认为，被告赵春丽、张建益经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为对原告所举证据放弃抗辩的权利。原告提交的九组证据形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定事实如下：2014年3月26日，被告赵春丽因购买车辆向中国农业银行股份有限公司昆明春城支行（简称“农行春城支行”）申领信用卡，在阅读了《中国农业银行金穗信用卡章程》后填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，农行春城支行依照《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向被告赵春丽发放了信用卡。后农行春城支行对该信用卡的信用额度做了专项分期业务与两被告及案外人云南车融汽车销售有限公司与签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（编号：春城分（2014）010号），合同约定由被告赵春丽向农行春城支行借款299000元用于购买车辆，其需向贷款方支付34086元的手续费，分36期偿还本金及支付分期手续费。每期还款本金8305元，每期还款手续费946.83元。被告张建益系被告赵春丽的配偶，其向贷款方出具了《共同还款承诺书》，愿意与被告赵春丽共同承担《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的还款责任。合同约定持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的相关条款对当期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其相关费用。案外人云南车融汽车销售有限公司向农行春城支行出具《合作机构连带责任承诺书》，自愿为被告赵春丽办理金穗贷记卡购车分期业务提供连带保证责任。上述合同签订后农行春城支行于向被告赵春丽发放了贷款。被告赵春丽于2015年6月23日向农行春城支行提前全额还清了欠款，农行春城支行向被告赵春丽出具了《汽车专项分期提前结清证明》。此后，被告赵春丽办理的信用卡额度恢复，又使用该信用卡进行多次刷卡消费，截止2019年1月7日，被告赵春丽尚欠借款本金37069.79元、分期手续费946.83元、利息93170.47元、违约金555.68元。另据查明，2018年4月27日，中国农业银行云南省分行下发农银云复【2018】125号文件，关于中国农业银行股份有限公司昆明春城支行由管理型调整为经营型的批复，将中国农业银行春城支行降格为二级支行，由原来的管理型支行调整为经营型支行，隶属中国农业银行股份有限公司昆明护国支行管理。后中国农业银行股份有限公司昆明护国支行概括承受了中国农业银行股份有限公司昆明春城支行的所有权利义务，取得本案原告主体资格。本院认为，原告和被告赵春丽、张建益及案外人云南车融汽车销售有限公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系当事人的真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力。本案中，原告为被告赵春丽办理了信用卡。信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告赵春丽向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告之间形成借款合同关系。《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及信用卡领用合约中已明确约定银行收取客户借款分期手续费、利息、滞纳金等费用，即受合同条款和领用合约的约束。现被告赵春丽未在还款期限内偿还所使用的银行借款，该行为符合银行收取分期手续费、借款利息、滞纳金等费用的标准，故对原告要求被告赵春丽偿还截至2019年1月7日拖欠上的借款本金37069.79元、利息93170.47元及支付自2019年1月8日起至款项还清之日止的已过期分期利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对原告要求被告赵春丽支付已过期分期手续费946.83元及自2019年1月8日起至款项还清之日止的已过期分期手续费的诉讼请求，因被告赵春丽已向原告提前还清了分期本金及分期手续费，原告已向被告出具了《汽车专项分期提前结清证明》，故该请求已不存在，本院不予支持。对原告要求被告张建益对上述借款承担共同还款责任的请求，因被告张建益只对被告赵春丽与原告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的借款承担共同还款责任，而上述合同项下的借款已于2015年6月26日结清，被告张建益的共同还款责任已免除，故本院对该项诉讼请求不予支持。对原告主张的违约金，该违约金的计算依据是合约中有关滞纳金的规定，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的规定》，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告未提交证据证明已与被告通过协议约定收取违约金，故本院对2017年1月1日后产生的违约金不予支持；对于2016年12月31日以前产生的滞纳金，因领用合约中明确约定，故本院予以支持。对原告要求被告承担邮寄费81元的诉讼请求，因该费用已实际产生，原告已提交证据予以证明，故本院予以支持。对原告要求被告承担的保全费、公告费等为实现债权的费用的诉讼请求，因未实际产生，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第二十八条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赵春丽于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行偿还截止2019年1月7日的借款本金37069.79元、利息93170.47元；并承担以借款本金37069.79元为基数按照领用合约约定计算的自2019年1月8日起至款项实际还清之日止的已过期分期利息。二、被告赵春丽于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行归还截止2016年12月31日的滞纳金（按照领用合约约定计算）。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2606元，邮寄费81元，由被告赵春丽负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  赵 刚人民陪审员  李贵宝人民陪审员  赵芸平二〇一九年二月二十五日书 记 员  李艳青