四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0703民初3569号 原告：中国农业银行股份有限公司绵阳分行，住所地：绵阳市涪城区金菊街**。 负责人：曾振华，该行行长。 委托诉讼代理人：赵金斗，四川子云律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龙玉娇，四川子云律师事务所律师。 被告：王水琼，女，汉族，生于1975年6月5日，住四川省泸定县。 被告：蒋恒安，男，羌族，生于1973年11月11日，住四川省泸定县。 原告中国农业银行股份有限公司绵阳分行（以下简称：农行绵阳分行）与被告王水琼、蒋恒安金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行绵阳分行的委托诉讼代理人赵金斗到庭参加诉讼，被告王水琼、蒋恒安经本院公告传唤逾期未到应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行绵阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款本金480213.49元、利息21286.33元、罚息430.55元、复利664.13元，并依约支付从2018年4月17日起至本息付清之日止的逾期利息（利息、罚息）、复利；2.判令原告有权以被告位于绵阳市的房屋拍卖、变价所得价款在上述第1项请求的金额范围内优先受偿；3.本案诉讼费由二被告承担。诉讼中，原告农行绵阳分行将主张的利息变更为37606.53元、罚息变更为1457.82元、复利变更为2204.65元，并将利息和复利的支付金额、时间和方式变更为：被告支付以借款本金480213.49元为基数，从2018年12月11月起至付清时止按年利率7.35%计算的资金利息、罚息，以及以所欠利息37606.53元与罚息1457.82元之和为基数，从2018年12月11月起至付清时止按年利率7.35%计算的复利。事实和理由：2016年8月23日，原告与被告王水琼、蒋恒安签订《个人购房担保借款合同》，约定二被告在原告处借款49万元用于购买房屋，并以所购房屋对合同债务提供抵押担保。合同还对借款期限、利率、还款方式及时间、违约责任作了约定。合同订立后，原告依约向二被告足额发放了贷款，但二被告未按约还款。为维护原告合法权益，特提出前诉请求。 被告王水琼、蒋恒安未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告王水琼、蒋恒安系夫妻关系。2016年8月15日，被告蒋恒安向原告农行绵阳分行出具《财产共有人承诺书》，同意与王水琼共有的位于绵阳市的房屋（房产证：绵房权证监证字第××号）为王水琼向农行绵阳分行借款作为抵押。同日，被告蒋恒安向原告农行绵阳分行出具《共有债务承诺书》，承诺作为共有债务人，对王水琼向农行绵阳分行借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。同日，被告蒋恒安向原告农行绵阳分行出具《抵押人配偶同意抵押承诺书》，同意作为王水琼的配偶将位于绵阳市的房屋（房产证：绵房权证监证字第××号）作为抵押物，为借款人王水琼向农行绵阳分行借款购房。同日，被告王水琼、蒋恒安向原告农行绵阳分行出具《同意抵押承诺书》。 2016年8月23日，原告农行绵阳分行与被告王水琼签订《个人购房担保借款合同》，约定被告王水琼在原告农行绵阳分行处借款49万元用于购买位于绵阳市的房屋，借款期限240个月，借款利率按借款发放日中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率计算。合同第十一条借款、担保人的违约责任约定：“11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止……11.3对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿……⑵借款人未按约定按期足额偿还借款……”被告王水琼、蒋恒安将位于绵阳市的房屋（房产证：绵房权证监证字第××号）抵押给原告农行绵阳分行。被告王水琼在借款人处签名按印，被告王水琼、蒋恒安在抵押人处签名捺印。 2016年8月24日，被告王水琼将上述抵押房屋与原告农行绵阳分行办理了绵房他证他权字第××号的抵押登记，抵押债权数额为49万元。 2016年8月25日，原告农行绵阳分行向被告王水琼、蒋恒安指定的收款人景晓红发放贷款本金49万元，贷款发放通知单载明：王水琼按月等额本息还款，借款时间自2016年8月26日至2036年8月24日，正常执行利率4.9%，逾期执行利率为7.35%。 经查截止至2018年12月10日，被告王水琼、蒋恒安未偿还原告农行绵阳分行借款本金480213.49元、利息37606.53元、罚息1457.82元、复息2204.65元，共计累计违约数19期。 本院认为，原告农行绵阳分行与被告王水琼签订《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，双方应按约履行各自的义务。原告农行绵阳分行按约向被告王水琼提供借款49万元后，双方形成了合法的债权债务关系，被告王水琼应按约偿还借款本息。被告蒋恒安向原告农行绵阳分行出具《共有债务承诺书》，承诺作为共有债务人，共同承担偿还借款本息的责任，故被告蒋恒安对王水琼的借款本息承担共同偿还责任。由于被告王水琼、蒋恒安未按约偿还原告借款本息，累计违约数为19期已构成违约，现原告农行绵阳分行依照借款合同约定，要求被告王水琼、蒋恒安提前还款，符合双方签订合同的约定。经查明截止至2018年12月10日，被告王水琼、蒋恒安未还借款本金480213.49元、利息37606.53元、罚息1457.82元、复利2204.65元，现原告农行绵阳分行要求被告王水琼、蒋恒安偿还未还借款本金480213.49元、利息37606.53元、罚息1457.82元、复息2204.65元的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告王水琼、蒋恒安未按约偿还原告借款本息已构成违约，应按照《个人购房担保借款合同》的约定支付原告农行绵阳分行逾期利息和复利，即被告王水琼、蒋恒安应以未还借款本金480213.49元为基数从2018年12月11日起至付清时止按年利率4.9%基础上上浮50%即年利率7.35%计算的利息、罚息，以及以利息37606.53元、罚息1457.82元之和39064.35元为基数从2018年12月11日起至付清时止按年利率4.9%基础上上浮50%即年利率7.35%计算的复利。 被告王水琼、蒋恒安向原告农行绵阳分行提供了抵押担保，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，现原告农行绵阳分行要求对被告王水琼、蒋恒安位于绵阳市的房屋（房产证：绵房权证监证字第××号）享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，为维护当事人合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下： 一、被告王水琼、蒋恒安在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司绵阳分行借款本金480213.49元、利息37606.53元、罚息1457.82元、复息2204.65元； 二、被告王水琼、蒋恒安在本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司绵阳分行支付利息、罚息和复利，利息、罚息的计算方式为：以本金480213.49元为基数，从2018年12月11日起至本判决确定的给付之日止，按年利率7.35%为基数计算，复利计算方式为：以利息37606.53元、罚息1457.82元之和39064.35元为基数，从2018年12月11日起至本判决确定的给付之日止按年利率7.35%计算，若未按本判决确定的给付之日给付本金480213.49元、利息和罚息39064.35元，上述资金的利息、罚息和复利计算至付清之日止； 三、被告王水琼、蒋恒安未按上述判决确定的期限履行给付义务时，原告中国农业银行股份有限公司绵阳分行有权以被告王水琼、蒋恒安位于绵阳市的房屋（房产证：绵房权证监证字第××号）上设置的债权数额为限就抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8826元，由被告王水琼、蒋恒安负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 长  李 明 人民陪审员  叶英华 人民陪审员  肖贤挺 二〇一九年二月二十五日 书 记 员  杨 珊