广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初20772号原告：中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行，住所地广东省中山市火炬开发区会展东路**数码大厦**，统一社会信用代码914420008981019822。主要负责人：陈慧明，该支行行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈可人，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：孙颖基，男，1975年8月7日出生，汉族，身份证住址广东省中山市**，被告：中山市鸿远房地产开发有限公司，，住所地广东省中山市横栏镇新茂村统一社会信用代码91442000786469723R。法定代表人：蔡云伟。原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行（以下简称中行火炬支行）诉被告孙颖基、中山市鸿远房地产开发有限公司（以下简称鸿远公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行火炬支行因被告孙颖基拖欠中行火炬支行贷款本息不还，被告鸿远公司是保证人，向本院提出诉讼请求：1.解除原告中行火炬支行与被告孙颖基签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7DAA20160096号）；2.被告孙颖基立即归还贷款本金563263.87元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2018年8月30日止分别为6091.71元、128.73元；从2018年8月31日起的利息、罚息至借款还清之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告孙颖基偿付原告中行火炬支行为追索上述贷款本息而支付的律师费30605元；4.原告中行火炬支行对处置被告孙颖基提供的抵押房产即位于广东省中山市××长安××房所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；5.被告鸿远公司对被告孙颖基上述债务承担连带清偿责任。被告孙颖基、鸿远公司经本院合法传唤，在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：贷款人：中行火炬支行。借款人、抵押人：孙颖基。保证人：鸿远公司。借款合同签约情况：2016年2月23日，上述当事人签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7DAA20160096号）。借款用途：购买位于广东省中山市××长安××房的房地产。贷款本金金额：595000元。贷款期限：288个月，自2016年3月1日起至2040年3月1日止。贷款执行利率：浮动利率，按实际放款日中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮10%确定，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。借款逾期的罚息利率：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。约定还款方法：按月等额本息还款法。违约责任约定：借款人如未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，则构成合同项下的违约，贷款人有权宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用的损失等，且有权依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。律师费用情况：为追收涉案贷款，中行火炬支行作为甲方与广东东方昆仑律师事务所作为乙方于2018年9月15日签订《民事委托代理合同》，约定中行火炬支行因与借款人孙颖基、鸿远公司金融借款合同纠纷一案，委托广东东方昆仑律师事务所律师代理一审诉讼、二审诉讼、强制执行等；律师费采取固定收费方式，数额为30605元。2019年2月18日，广东东方昆仑律师事务所出具票面金额为30605元的律师费发票，备注：孙颖基、鸿远公司。欠款情况：孙颖基自2018年3月1日开始逾期还款。截至2018年8月30日，孙颖基尚欠借款本金563263.87元、利息6091.71元、罚息128.73元（含利息罚息79元、本金罚息49.73元）。抵押担保情况：抵押物为孙颖基于本案中所购房屋，《个人一手住房贷款合同》约定抵押担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。中行火炬支行已就涉案房地产办理抵押登记备案手续（抵押登记备案编号：易房抵字第××号；销售合同编号：HTN2016014973），至法庭辩论终结前，中行火炬支行尚未取得涉案房地产不动产登记证明。保证担保情况：《个人一手住房贷款合同》约定：保证人为贷款合同项下的贷款提供阶段性连带责任保证；自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生借款人违约而引起的合同项下的债务，保证人仍应承担相应的保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。除此外，双方未再约定当债务人不履行清偿义务时，债权人实现担保物权的顺序。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。中行火炬支行与孙颖基、鸿远公司之间签订的《个人一手住房贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，各方当事人均应恪守履行。中行火炬支行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，孙颖基亦应当全面履行还款义务，但孙颖基未按时足额偿还借款本息，双方约定解除合同的条件已成就，故中行火炬支行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于孙颖基拖欠的本息及罚息金额，中行火炬支行已提供借款借据、贷款已还款明细清单等证据予以证实，孙颖基未提供证据推翻，故本院对中行火炬支行主张的金额予以确认。由于中行火炬支行已诉请解除合同，故合同解除前的贷款正常利息应计算至合同解除之日止，中行火炬支行主张贷款正常利息计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。关于中行火炬支行主张的律师费的问题。中行火炬支行主张其为本案诉讼所支出的律师费为30605元，并提供了民事委托代理合同及律师费发票佐证，该费用符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的相关规定，根据原被告签订的《个人一手住房贷款合同》的约定，该费用应由孙颖基负担。关于中行火炬支行对抵押房地产主张优先受偿权的问题。因中行火炬支行与孙颖基约定以位于广东省中山市××长安××房的房地产作为涉案债务的抵押物，该房地产已办理了抵押登记备案手续，具有公示性，能对抗第三人，中行火炬支行在孙颖基不履行还款义务时，对处理该抵押房屋所得的价款享有优先受偿权。关于鸿远公司的责任承担问题。孙颖基所欠中行火炬支行的本案债务，属于鸿远公司提供的连带责任保证范围且尚在保证期间内，中行火炬支行和鸿远公司并无约定被担保的债权既有物的担保又有人的担保时实行担保物权的顺序。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，中行火炬支行应先就孙颖基提供的抵押物实现债权，仍不足部分由鸿远公司承担连带保证责任。鸿远公司承担保证责任后，有权向孙颖基追偿。孙颖基、鸿远公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行与被告孙颖基、中山市鸿远房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7DAA20160096号）；二、被告孙颖基于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行清偿借款本金563263.87元及利息、罚息[暂计至2018年8月30日，利息为6091.71元、罚息为128.73元，之后至本判决发生法律效力之日止，未到期本金按中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率（从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次）下浮10%计收利息，逾期本息按罚息利率即合同贷款利率上浮50%计算罚息；本判决生效后至清偿之日止，以实欠本息为基数按罚息利率计算罚息]；三、被告孙颖基于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行支付律师费30605元；四、被告孙颖基逾期履行上述债务，原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行有权对被告孙颖基提供的抵押物即位于广东省中山市横栏镇长安北路35号盛雅苑8幢1501房（抵押登记备案编号：易房抵字第××号；销售合同编号：HTN2016014973）的房地产以折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；五、对处分上述抵押物仍不能清偿部分，由被告中山市鸿远房地产开发有限公司承担连带清偿责任。被告中山市鸿远房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告孙颖基追偿；六、驳回原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元（原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行已预交），由被告孙颖基、中山市鸿远房地产开发有限公司共同负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  郭卫洪人民陪审员  冯艳玲人民陪审员  林 祺二〇一九年二月二十五日书 记 员  阮 铮书 记 员  刘佩敏