广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）粤06民终12258号上诉人（一审被告）：佛山市顺德区碧桂园物业发展有限公司。住所地：广东省佛山市顺德区北滘镇。法定代表人：杨文杰，该公司经理。委托诉讼代理人：江雪，女，汉族，1989年1月11日出生，住所地：广东省佛山市南海区。系该公司员工。委托诉讼代理人：谢敏仪，女，汉族，1993年8月6日出生，住所地：广东省佛山市南海区。系该公司员工。被上诉人（一审原告）：中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行。住所地：广东省佛山市顺德区北滘镇。代表人：邱海渊，该支行行长。委托诉讼代理人：冯科，广东君信律师事务所律师。委托诉讼代理人：周华章，广东君信律师事务所律师。被上诉人（一审被告）：陈淑仪，女，1958年1月8日出生，香港特别行政区居民。上诉人佛山市顺德区碧桂园物业发展有限公司（以下简称碧桂园物业公司）因与被上诉人中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行（以下简称农业银行北滘支行）、陈淑仪金融借款合同纠纷一案，不服广东省佛山市顺德区人民法院（2015）佛顺法滘民初字第1492号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年11月27日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。碧桂园物业公司上诉请求：1.撤销广东省佛山市顺德区人民法院（2015）佛顺法滘民初字第1492号判决主文第三项；2.改判为“若广东省佛山市顺德区北滘镇三桂村委会碧桂园花园香檀路xx座xx号房屋拍卖、变卖所得款不足清偿陈淑仪债务的，对不足以清偿部分债务由碧桂园物业公司承担连带责任”；3.一、二审诉讼费用由农业银行北滘支行负担。事实和理由：一审法院适用法律错误，判决碧桂园物业公司对陈淑仪的全部债务承担连带清偿责任，并无事实与法律依据。本案中，陈淑仪作为债务人以其所购位于广东省佛山市顺德区北滘镇三桂村委会碧桂园花园香檀路xx座xx号房的房地产提供了抵押担保，并已依法办理抵押登记。农业银行北滘支行在一审庭审中提交的《担保协议书》第五条约定：“当购房者拖欠甲方款项超过两个月未能协商解决时，甲方应先对该房屋进行申请拍卖。”碧桂园物业公司在一审庭审中答辩称：“涉案房屋已办理房屋抵押登记手续，按法律规定，债务人提供物的担保的，债权人应以物的担保实现债权，不足清偿部分才由碧桂园物业公司承担清偿责任。”《担保协议书》中对担保顺序约定不明，现陈淑仪已用自有房地产提供抵押并办理了抵押登记，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”、《中华人民共和国担保法》第二十八条关于“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任”之规定，以及《担保协议书》第五条的约定，碧桂园物业公司在承担本案保证责任时始终处于第二担保的地位，农业银行北滘支行只能先就陈淑仪提供的抵押物行使担保物权，抵押物不足清偿部分，才可以向碧桂园物业公司主张清偿。综上，碧桂园物业公司无需对陈淑仪的全部债务承担连带清偿责任，而只需对广东省佛山市顺德区北滘镇三桂村委会碧桂园花园香檀路xx座xx号房地产拍卖、变卖所得款项不足清偿的部分债务承担连带清偿责任。一审法院在本案中未区分实现担保物权的先后顺序，判决碧桂园物业公司对陈淑仪的全部债务承担连带清偿责任，扩大了碧桂园物业公司承担保证责任的范围。农业银行北滘支行辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回碧桂园物业公司全部上诉请求。农业银行北滘支行向一审法院起诉请求：1.判令陈淑仪向农业银行北滘支行清偿借款本息合计68393.11元（暂计至2015年10月20日，本金67516.87元、利息876.24元，从2015年10月21日起至欠款全部清偿之日止的利息按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计算，延期履行，加倍付息）；2.判令农业银行北滘支行对陈淑仪提供的位于广东省佛山市顺德区北滘镇三桂村委会碧桂园花园香檀路xx座xx号房地产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，受偿权范围包括本金、利息、违约金、诉讼费等费用；3.判令碧桂园物业公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由碧桂园物业公司、陈淑仪承担。一审法院认定事实：对农业银行北滘支行起诉的事实，一审法院予以确认。另查，陈淑仪自2015年9月20日开始未按约还贷，截止2016年11月20日，陈淑仪尚欠农业银行北滘支行本金66357.17元（其中逾期本金18235.65元、未到期本金48121.52元）、利息3799.53元。碧桂园物业公司与农业银行北滘支行签订的《担保协议书》约定，碧桂园物业公司为陈淑仪按揭（抵押）贷款的保证人，在农业银行北滘支行依《个人住房抵押担保借款合同》的约定提前收回贷款本息时，碧桂园物业公司应当承担连带担保责任。一审法院认为，《个人住房抵押担保借款合同》《担保协议书》是当事人在自愿、平等的基础上签订的，经审查，其内容也未违反法律禁止性规定，合法有效，故对双方当事人均具有法律约束力。陈淑仪自2015年9月20日开始未按约还贷，已构成违约，农业银行北滘支行要求陈淑仪清偿截至2016年11月20日的本金66357.17元、利息3799.53元，并要求此后利息按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计算，理据充分，一审法院予以支持。陈淑仪以其自有的位于广东省佛山市顺德区北滘镇三桂村委会碧桂园花园香檀路xx座xx号房地产为上述贷款提供抵押担保，并约定抵押担保的范围包括本金、利息、违约金、诉讼费等费用，双方亦依法进行了抵押登记备案，故双方的抵押关系合法有效，农业银行北滘支行依法对上述抵押房屋享有优先受偿权。碧桂园物业公司与农业银行北滘支行签订的《担保协议书》约定，碧桂园物业公司为陈淑仪按揭（抵押）贷款的保证人，在农业银行北滘支行依《个人住房抵押担保借款合同》的约定提前收回贷款本息时，碧桂园物业公司应当承担连带担保责任。故农业银行北滘支行要求碧桂园物业公司对陈淑仪的本案债务承担连带清偿责任，一审法院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，一审法院缺席判决如下：一、陈淑仪应于一审判决发生法律效力之日起十日内向农业银行北滘支行偿还贷款本金66357.17元、利息3799.53元（本金、利息已计至2016年11月20日。此后利息按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计算至实际清偿完毕之日止）；二、农业银行北滘支行对陈淑仪名下的位于广东省佛山市顺德区北滘镇三桂村委会碧桂园花园香檀路xx座xx号房屋拍卖、变卖等所得款在抵押权范围内享有优先受偿权；三、碧桂园物业公司对陈淑仪的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回农业银行北滘支行的其他诉讼请求。一审受理费1509.82元、财产保全费703.93元，合计2213.75元（农业银行北滘支行已预交），由陈淑仪、碧桂园物业公司承担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。经审查，本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。各方当事人对于一审法院适用内地法律审理该案没有异议，本院予以确认。本案争议焦点为：碧桂园物业公司是否应对陈淑仪所欠农业银行北滘支行全部债务承担连带清偿责任。陈淑仪出于购买房地产需要，向农业银行北滘支行申请贷款，由碧桂园物业公司提供担保，同时陈淑仪提供位于广东省佛山市顺德区北滘镇三桂村委会碧桂园碧桂花园香檀路xx座xx号的房地产作为抵押担保，并已办理抵押登记。鉴于陈淑仪未能如期足额偿还案涉债务，农业银行北滘支行有权要求陈淑仪对案涉债务承担还款责任，并要求碧桂园物业公司承担保证责任。案涉《担保协议书》第五条约定“当购房者拖欠甲方款项超过两个月未能协商解决时，甲方应先对该房屋进行申请拍卖”。因农业银行北滘支行与陈淑仪、碧桂园物业公司未就担保的实现顺序作出约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”之规定，农业银行北滘支行应先就陈淑仪提供的物的担保实现债权。又根据《中华人民共和国担保法》第二十八条关于“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”之规定，农业银行北滘支行只得在实现物的担保后不足清偿的部分债务要求碧桂园物业公司承担连带清偿责任。因此，农业银行北滘支行应先对陈淑仪提供的抵押物经拍卖、变卖所得款项抵偿案涉债务后，就不足清偿的部分债务再由碧桂园物业公司承担清偿责任。综上所述，碧桂园物业公司的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、维持广东省佛山市顺德区人民法院（2015）佛顺法滘民初字第1492号民事判决第一、二项；二、撤销广东省佛山市顺德区人民法院（2015）佛顺法滘民初字第1492号民事判决第四项；三、变更广东省佛山市顺德区人民法院（2015）佛顺法滘民初字第1492号民事判决第三项为：被上诉人中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行就广东省佛山市顺德区人民法院（2015）佛顺法滘民初字第1492号民事判决第一确定的债务，对陈淑仪提供的位于广东省佛山市顺德区北滘镇三桂村委会碧桂园碧桂花园香檀路xx座xx号（产权证号：粤房地证字第××号）房地产拍卖、变卖所得款项予以抵偿后，仍未能全部清偿的，由上诉人佛山市顺德区碧桂园物业发展有限公司对不足部分承担连带清偿责任；四、驳回被上诉人中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行的其他诉讼请求。一审案件受理费1509.82元、财产保全费703.93元，由佛山市顺德区碧桂园物业发展有限公司、陈淑仪共同负担。二审案件受理费1509.82元，由被上诉人中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行负担。上诉人佛山市顺德区碧桂园物业发展有限公司多缴纳的1509.82元，经申请由本院退回。本判决为终审判决。审判长  罗凯原审判员  梁亦民审判员  谢达辉二〇一九年二月二十七日法官助理巫江禺书记员任小青