云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初14002号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，住所地：云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室。法定代表人：彭才茂，行长。委托诉讼代理人：印彪、向小多，云南鼎兴律师事务所律师，特别授权代理。被告：李霞，女，汉族，1975年5月4日生，住云南省昆明市五华区。被告：师家谦，男，汉族，1972年9月5日生，住云南省昆明市盘龙区。原告招商银行股份有限公司昆明分行诉被告李霞、师家谦金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人印彪到庭参加诉讼。被告李霞、师家谦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司昆明分行诉称：2012年10月16日原告与被告签订了《个人授信及担保协议》(协议编号：129999871084041353，约定由授信人即原告向授信申请人即被告李霞、师家谦提供可循环的授信额度为342万元贷款，授信期间为120个月，从2012年10月16日起到2022年10月16日止，授信人将贷款划入授信申请人扣款账户供其使用，授信申请人委托授信人在扣款账号中直接扣划贷款本金和利息。被告以其所有的昆明市广福路9公里世纪半岛五期2幢2单元第1层商铺31号；昆明市广福路9公里世纪半岛五期2幢2单元第1-2层商铺32号作为抵押物。在授信期间展期内，原告分九次向被告李霞、师家谦共计放款3176538元，贷款期限为12个月。现截至2018年8月13日，上述九笔贷款均己经到期，但被告均没有按时足额归还原告贷款本息，尚欠原告贷款本金3019106.79元、利息56188.32元、罚息60838.41元、复息1594.31元。依据个人授信及担保协议第4条第2款的约定授信申请人未按约定足额偿还贷款，按合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；依据个人授信及担保协议第35条第1款第3项和第4项的约定被告李霞、师家谦的行为己经构成违约，原告为维护自身合法权益，故提起诉讼，请求判令：一、被告李霞、师家谦偿还原告借款本金人民币3019106.79元，以及截至2018年8月13日利息、罚息、复息共计：118621.04元（以上金额合计：3137727.83元）；二、被告李霞、师家谦支付原告自2018年8月14日起至全部款项还清之日按照合同方约定的利息、复息、罚息；三、原告有权以被告的抵押物昆明市广福路9公里世纪半岛五期2幢2单元第1层商铺31号、昆明市广福路9公里世纪半岛五期2幢2单元第1-2层商铺32号折价或者变卖、拍卖后的价款优先受偿；四、被告李霞、师家谦承担原告为实现债权而支付的律师费125509元；五、被告李霞、师家谦承担原告为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、担保费、公告费、差旅费等）。被告李霞、师家谦未到庭，亦未提交书面答辩状。审理中，原告提交以下证据：一、《个人授信协议及担保协议》，证明原告师家谦、李霞于2012年10月16日签订《个人授信协议》协议编号：129999871084041353。协议第2条及第3条约定：原告向两被告提供总额为342万元的可循环授信额度，授信期限为120个月，自2012年10月16日起到2022年10月16日止。协议第4条约定：如被告未按具体合同约定按时足额还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%的罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议第35条及第36条约定：如二被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的则视为被告已经发生违约事件，原告有权提前收回授信额度内已经发放贷款本息和相关费用。协议第40条约定：本协议无效或部分无效，只要原告向被告发放了贷款，且被告未全额结清，原告即享有债权，可立即向两被告追讨本协议项下全部贷款本息及其他一切相关费用。二、《个人贷款消费周转易协议书》，证明被告李霞、师家谦向原告申请的周转易贷款期限为12个月，金额342万元，执行利率7.8%，还款方式为按月付息，到期还本。三、1、贷款信息逾期账单；2、贷款信息已出账单列表。证明被告李霞、师家谦于2017年3月4日至2017年8月6日分9期共支取3176538元，贷款期限12个月，执行利率5.655%，还款方式按月结息到期还本，被告各笔贷款均已到期。四、专项法律服务协议，证明原告与为律师事务所达成协议，约定按照诉讼阶段标的的1%、执行阶段以回款金额的3%支付我所律师费，本案律师费根据上述标准计算为125509元，该笔律师费按照原告与被告签订的《个人授信协议》第30条的约定应当由被告全数承担。被告李霞、师家谦未到庭，亦未举证质证。本院认为，原告提交全部证据均符合有效证据的形式要件，本院对原告提交全部证据的三性均予确认。经过法庭审理及对证据的分析认定，本院确认以下事实为本案的法律事实：2012年10月16日原告与被告签订了《个人授信及担保协议》(协议编号：129999871084041353)约定，由授信人即本案原告向授信申请人即本案被告李霞、师家谦提供可循环的授信额度为342万元贷款，授信期间为120个月，自2012年10月16日起至2022年10月16日止，授信人将贷款划入授信申请人扣款账户供其使用，授信申请人委托授信人在扣款账号中直接扣划贷款本金和利息；授信申请人未按合同约定按时足额偿还贷款的，收信人有权对未偿还贷款本金按日在合同约定执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；如二被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的则视为被告已经发生违约事件，原告有权提前收回授信额度内已经发放贷款本息和相关费用；被告师家谦以其所有的昆明市广福路9公里世纪半岛五期2幢2单元第1层商铺31号；昆明市广福路9公里世纪半岛五期2幢2单元第1-2层商铺32号作为抵押物，已办理抵押登记；抵押担保的范围为原告根据协议向二被告提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同日，原、被告双方签订《个人贷款消费周转易协议书》约定，贷款期限为12个月，按月付息，到期还本，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率。被告李霞、师家谦于2017年3月4日至2017年8月6日分9期共向原告支取贷款3176538元，贷款期限12个月，执行利率5.655%；截至2018年8月13日，被告李霞、师家谦尚欠贷款本金3019106.79元、利息56188.32元、罚息60838.41元、复利1594.31元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费周转易协议书》约定内容均不存在违反相关法律、行政法规的强制性规定，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，故被告李霞、师家谦应当依约如期向原告归还贷款本息。以原告提交《贷款信息逾期账单》、《贷款信息已出账单列表》为据，截至2018年8月13日，被告李霞、师家谦尚欠贷款本金3019106.79元、利息56188.32元、罚息60838.41元、复利1594.31元。据此，被告李霞、师家谦应当归还原告贷款贷款本金3019106.79元、利息56188.32元、罚息60838.41元、复利1594.31元以及自2018年8月14日起至实际偿清之日止的罚息及复利（罚息及复利以《个人授信及担保协议》约定的借款利率加收50%计算）。被告师家谦自愿将其名下座落昆明市广福路9公里世纪半岛五期2幢2单元第1层商铺31号；昆明市广福路9公里世纪半岛五期2幢2单元第1-2层商铺32号作为抵押物，并办理了抵押登记，故原告要求对抵押物行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。以原告提交律师费发票为据，原告为实现本案债权，产生律师费94131元，以《个人授信及担保协议》约定为据，该费用应由被告李霞、师家谦承担。据此，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百八十七条、一百九十五条、一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条，判决如下：一、由被告李霞、师家谦于本判决生效之日起十五日内偿还原告招商银行股份有限公司昆明分行贷款本金人民币3019106.79元、利息人民币56188.32元、罚息人民币60838.41元、复利人民币1594.31元；二、由被告李霞、师家谦于本判决生效之日起十五日内偿还原告招商银行股份有限公司昆明分行以贷款本金人民币3019106.79元为基数自2018年8月14日起至实际偿清之日止的罚息及复利（罚息及复利以《个人授信及担保协议》约定的借款利率加收50%计算）三、若被告李霞、师家谦到期不履行上述债务，原告招商银行股份有限公司昆明分行对被告师家谦位于昆明市广福路9公里世纪半岛五期2幢2单元第1层商铺31号；昆明市广福路9公里世纪半岛五期2幢2单元第1-2层商铺32号房产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；四、由被告李霞、师家谦于本判决生效之日起十五日内支付原告招商银行股份有限公司昆明分行律师费人民币94131元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币31902元，保全费人民币5000元，均由被告李霞、师家谦承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李 静人民陪审员  鲁朝云人民陪审员  肖 琳二〇一九年二月二十八日书 记 员  李秀梅