大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0203民初4039号原告刘津汝，女，1989年4月14日生，汉族，住大连市旅顺口区。委托代理人刘成喜，男，1963年8月3日生，汉族，住大连市西岗区。委托代理人刘宝君，辽宁新世纪律师事务所律师。被告方冰，男，1969年5月9日生，汉族，住大连市沙河口区。被告张静，女，1973年2月4日生，汉族，住大连市沙河口区。委托代理人周兆志，辽宁法大律师事务所律师。被告大连惠康科技有限公司，住所地大连市沙河口区西安路90号1204室。法定代表人方冰，经理。被告大连合木医疗用品有限公司，住所地大连市沙河口区高尔基路248-2号。法定代表人方冰，经理。原告刘津汝与被告方冰、张静、大连惠康科技有限公司、大连合木医疗用品有限公司民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告刘津汝的委托代理人刘宝君、被告方冰（被告大连惠康科技有限公司、大连合木医疗用品有限公司法定代表人）、被告张静及其委托代理人周兆志到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年1月24日，被告向原告借款200万元，借款期限为2014年1月24日至2015年1月23日。被告承诺按月利率3%向原告按月支付利息，直至借款全部还清。同日，原告通过银行转账和给付现金方式向被告支付了全部借款200万元整。上述借款事实，在被告向原告出具的借据中得到证实，且被告收到全部借款。借款到期后，被告没有偿还借款本金和全部利息。截止2018年2月21日被告只按照当初约定的月息3%利率支付部分利息。期间，原告多次要求被告偿还借款及利息，被告一直以资金困难为由并要求延期偿还借款期限。2018年2月14日，原、被告达成还款合同。合同约定，被告于2018年6月30日前还清借款本金及全部利息。如到期后被告不履行还款义务，造成原告损失的（损失包括但不限于律师费、差旅费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费、诉讼费、公告费、电讯费等费用），被告应当承担全部赔偿责任。被告大连惠康科技有限公司、大连合木医疗用品有限公司愿意为上述欠款向原告提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、甲方因实现债权而产生的其他费用，包括但不限于律师费、差旅费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费、诉讼费、公告费、电讯费等费用。当被告不按本合同的约定履行还款义务时，原告有权直接向被告大连惠康科技有限公司、大连合木医疗用品有限公司追偿。该合同同时约定，由于被告大连惠康科技有限公司、大连合木医疗用品有限公司向原告提供的是连带责任保证，也是一种连续担保和赔偿的保证，为不可撤销的保证，不受被告发生任何情况而撤销或变更，偿还全部欠款本保证消失。现以上合同约定的付款期限已过，虽经原告数次催收，被告均未按合同履行。被告方冰与张静系夫妻关系，方冰借款系用于夫妻共同经营的公司，即用于家庭共同经营，并且原告与该二被告于2017年3月22日签订协议书，该协议书也证明案涉借款系该二被告的共同借款。现原告诉至法院，请求判令：1、被告方冰偿还借款2000000元及利息1150771.92元（暂计算至2018年2月14日被告最后一次付利息）。2、被告方冰按年24%利率支付未偿还借款利息，自2018年2月15日直至借款全部偿还之日止。3、被告张静、大连惠康科技有限公司、大连合木医疗用品有限公司承担连带偿还责任。被告方冰、大连惠康科技有限公司、大连合木医疗用品有限公司共同辩称，不同意原告全部诉讼请求。2014年1月24日被告方冰出具的借据是无效的，中国银保监会、公安部等四部门联合印发关于规范民间借贷行为、维护经济金融秩序有关事项的通知中强调，民间借贷活动必须严格遵守国家法律法规有关规定，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷。据了解，原告代理人刘成喜以原告名义出借的款项中，已经起诉的放贷未结清的有7个，放贷人数较多，并且因原告在平安银行工作，放贷款中有平安银行的贷款。如果是银行贷款再出借给贷款人是法律禁止的，涉嫌职业放贷人,因此借款合同无效。另外，被告不认可原告诉请的金额310万元。被告收到的借款是194万元，另外6万元未实际给付。从第一年开始每月还款6万元，被告认为是先把本金还完，然后再付利息，目前已还款168.3万元，和一个车库抵账20万元，合计还款183.3万元，尚欠本金6万。如果按照法律保护的利息2%，计算应付剩余本金137.16万元，欠利息27.5万元，我公司目前经营不善，无可执行财产，确实还款能力有限，我承诺未来的2年里尽快把本金还完，再还一部分利息。被告张静辩称，不同意原告的诉讼请求。张静对于方冰向原告借款的事实不知情，没有参与，也没有在相关借款合同上签字。方冰借款没有用于家庭生活，张静个人也并未使用。方冰与原告签订还款协议时，张静和方冰已经离婚，并且在离婚协议中约定，个人债务各自承担。张静没有分配到任何共同财产。经审理查明，2014年1月24日，被告方冰向原告出具借据一份，内容为：今借款人方冰向出借人刘津汝借款并收到200万元。其中转账194万元，现金6万元。借款期限一年，自2014年1月24日至2015年1月23日。月利率3%，按月支付，直至借款全部还清。立本借据时，出借人已将上述借款汇入借款人的银行卡，借款人确认已收到现金6万元。当日，原告向被告方冰银行账户转款194万元；被告方冰出具收条，内容为：今借并收到刘津汝194万元，用于购买公建房首付款。还款期限一年。借贷关系履行过程中，被告方冰未于约定的2015年1月23日还款，但按约定的月利率3%支付了借款期内的利息。此后，被告方冰仍有付款，截止到2018年2月14日，累计实际货币付款数额为168.3万元。2017年3月22日，原告（甲方）与被告（乙方）方冰、张静签订协议书，内容为：因乙方先期向甲方借款，现乙方又因资金困难无力偿还，故乙方用位于甘井子区库房抵偿部分欠款。本协议签订之日乙方将该库房产权过户至甲方指定的周静名下。本次过户所产生的所有税费以及周静出售该库房所发生所有税费，均由乙方承担。在周静出售该库房后，并扣除上述二次交易产生的所有税费后，以甲方实际拿到出售库房款的数额为乙方偿还借款数额。2017年8月31日，原告（甲方）与被告（乙方）方冰、张静签订偿还欠款协议书，内容为：因乙方先期欠第三方租金由甲方垫付，乙方购买甲方蜂产品货款未付以及向甲方借款等事项，又因乙方资金困难无力偿还。故乙方用位于甘井子区库房抵偿上述部分欠款。现双方就该库房抵偿欠款事宜达成如下协议：案涉库房以20万元价格抵偿所欠甲方部分欠款，并将该库房产权过户至甲方指定的周静名下。乙方库房的抵偿金额，在先抵偿甲方垫付的租金、欠甲方货款、甲方垫付的库房交易税费后的余额，再抵偿乙方向甲方借款的部分欠款。其中甲方垫付租金为63861元，蜂产品货款为15586元，甲方垫付的库房交易税费23324.92元。扣除上述三项抵偿款后，乙方库房款余额97228.08元，用以抵偿乙方向甲方借款的部分欠款。2018年2月14日，原告（甲方）与被告方冰（乙方）、被告大连惠康科技有限公司、大连合木医疗用品有限公司（丙方）签订合同书，内容为鉴于2014年1月24日甲乙双方的借款关系，甲乙双方确认，截至2018年2月14日，乙方应偿还甲方借款本金2000000元，利息2966000元，共计4966000元。乙方实际于2014年2月24日至2018年2月14日期间偿还部分利息1815228.08元，故乙方尚欠甲方本金2000000元，利息1150771.92元，共计3150771.92元。鉴此，甲乙丙三方协商达成以下协议：乙方于2018年6月30日前一次性偿还甲方借款本金2000000元以及按月息3%计算的利息1422771.92元，共计3422771.92元。因乙方不履行还款义务，造成甲方损失的，乙方应承担全部赔偿责任。丙方愿意为乙方上述欠款向甲方提供连带责任保证，乙方不履行还款义务时，甲方有权直接向丙方追偿。同日，被告方冰、大连惠康科技有限公司、大连合木医疗用品有限公司共同向原告出具确认书，确认了该三被告的送达地址及联系方式。另查，被告方冰与被告张静于1996年7月12日登记结婚。婚后贷款购置房屋两套，案涉借贷关系发生时贷款尚未还清。案涉借贷关系发生后，该两套房屋分别于2016年底和2017年中旬对外出售。2017年8月2日，二被告协议离婚。离婚协议约定婚生子由女方抚养，双方无房屋分割，凯美瑞汽车一辆归女方所有，所欠债务由男方偿还。本院所确认的上述事实，有借据、平安银行电子回单、收条、协议书、偿还欠款协议书、合同书、民生银行个人账户对账单、离婚协议书、离婚证、房地产买卖合同、购房担保借款合同等及双方当事人陈述笔录在案为凭，上述证据已经开庭质证和本院审查，可以作为审判依据。本院认为，被告方冰、大连惠康科技有限公司、大连合木医疗用品有限公司虽辩称原告系“职业放贷人”，但未提供充分证据予以证明，该主张本院不予采信。在借款关系实际发生的情况下，借款人返还财产的义务不能免除。借据记载的借款金额为200万元，但原告转账付款金额为194万元，被告方冰出具的收条金额亦为194万元。除现有证据外，原告无其他证据证明实际出借金额为200万元。现被告方冰辩称差额6万元在借款时作为利息预先扣除，结合现有证据情况，依照相关司法解释规定，本院依法认定原告实际出借的本金金额为194万元，另6万元计入已付利息。相关司法解释规定，债务人的给付不足以清偿本息和实现债权的费用等全部债务时，应按实现债权的费用、利息、主债权的顺序抵充。司法解释另规定，民间借贷的利息不得超过年利率24%，但借款人已实际支付的利息如未超过年利率36%，对已实际支付的利息，出借人无返还义务。本案中，双方约定的借款利息为月息3%，即年利率36%。故被告方冰按此约定已支付的款项1840228.08元（货币支付1683000元+计入利息60000元+库房抵款97228.08元），按本金194万元的年利率36%计算，应为二年零232天（即2014年1月24日至2016年9月11日）期间的利息。此期间的利息，本院予以确认。自2016年9月12日起的利息未付，应按年利率24%的标准计息。即被告方冰应偿还原告借款本金194万元并支付原告自2016年9月12日起至欠款实际清偿之日止，以实际欠付本金数额为基数，按年利率24%标准计算的利息。原告诉讼请求中超出的部分，本院不予支持。关于被告方冰辩称库房应抵充20万元的主张，因偿还欠款协议书已约定库房抵款97228.08元，且该约定不违反相关法律规定，故被告该辩解本院不予支持。被告张静与被告方冰借款时系夫妻关系。相关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义为家庭日常生活需要所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且第三人知道该约定的除外。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中存在如下情形：1、被告方冰向原告出具的收条显示借款用途为“购买公建房首付款”，但二被告均未明确说明“公建房”所指。2、二被告在2016年底和2017年中旬对外出售两套房屋，旋即协议离婚，未明确说明并证明售房款除去贷款余额后剩余部分的去向。3、被告方冰作为法定代表人经营的大连惠康科技有限公司、大连合木医疗用品有限公司主营医疗器械销售，与被告张静的医生职业相关。结合上述情形综合考量，依照司法解释规定，被告方冰个人名义所负债务应认定为用于夫妻共同生活、共同生产经营所需，属夫妻共同债务，应由该二被告共同偿还。2018年2月14日的合同书约定，被告大连惠康科技有限公司、大连合木医疗用品有限公司为案涉借款承担连带保证责任。该约定不违反相关法律法规的规定，应予履行。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百一十条、第二百一十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条之规定，判决如下：一、被告方冰、张静于本判决生效之日起十日内共同偿还原告刘津汝借款本金1940000元并支付利息（自2016年9月12日起至欠款实际清偿之日止，以实际欠付本金数额为基数，按年利率24%标准计付）。二、被告大连惠康科技有限公司、大连合木医疗用品有限公司对上述判决第一项内容承担连带给付责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32007元（原告已预交），由原告刘津汝负担2007元，由被告方冰、张静、大连惠康科技有限公司、大连合木医疗用品有限公司负担30000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按照不服部分的上诉请求数额缴纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。如在递交上诉状起七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。申请执行期限为两年。审 判 长  孙润成人民陪审员  高 岩人民陪审员  广 莉二〇一九年二月二十八日书 记 员  艾 莎