南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0104民初9255号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市鼓楼区集庆门大街**********。主要负责人：唐继国，总经理。委托诉讼代理人：汪月，北京市中银（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱欢娣，北京市中银（南京）律师事务所律师。被告：吴继新，男，1969年7月29日生，汉族，住南京市秦淮区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安财险江苏分公司）与被告吴继新保证保险合同纠纷一案，本院于2018年9月7日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险江苏分公司的委托诉讼代理人汪月到庭参加诉讼。被告吴继新经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.吴继新向平安财险江苏分公司支付理赔款41758.67元（包括本金40876.03元、利息872.87元和罚息9.77元）；2.吴继新向平安财险江苏分公司支付逾期保费5452.99元；3.吴继新向平安财险江苏分公司支付违约金（违约金以保险理赔款41758.67元为基数，自2017年5月17日起按照每日千分之一的标准计算至款项还清之日止）；4.吴继新向平安财险江苏分公司支付平安财险江苏分公司为实现债权发生的律师服务费用1500元；5.吴继新承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年5月，吴继新与平安银行股份有限公司南京分行（以下简称平安银行南京分行）签署《个人贷款合同》，约定吴继新向平安银行南京分行借款87000元，借款期限36个月，年利率7.7%，还款方式为按月等额还本付息。同时，吴继新以平安银行南京分行为被保险人向平安财险江苏分公司投保了信用保证保险，并与平安财险江苏分公司签订了保单号11094102600002155246的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率1.7%。2015年5月26日，平安银行南京分行按约向吴继新发放贷款87000元。但自2017年2月26日始，吴继新再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定，平安财险江苏分公司于2017年5月17日按保险合同约定向平安银行南京分行支付理赔款41758.67元，平安银行南京分行向平安财险江苏分公司出具《代偿债务确认书》。平安财险江苏分公司向平安银行南京分行理赔后，多次向吴继新催收，吴继新始终未偿还理赔款也未再付保费。为维护自身合法权益，平安财险江苏分公司特诉至法院，请求判如所请。被告吴继新未答辩，未提交证据。原告平安财险江苏分公司围绕诉讼请求依法提交了《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、平安个人贷款保证保险保险单、平安个人贷款保证保险（B款）条款、《代偿债务确认书》、交易明细截图等证据。对平安财险江苏分公司提交的证据，本院经审查依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月26日，平安银行南京分行（贷款人，乙方）与吴继新（借款人，甲方）签订合同编号平银（南京）小消贷字（2015）第X01311125号的《个人小额消费贷款合同》，主要约定：吴继新向平安银行南京分行申请借款87000元用于装修及购家私电器，借款期限36个月，自2015年5月26日起至2018年5月26日止；贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%；贷款年利率7.7%，贷款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，乙方按调整后的基准利率依上述浮动比率对本合同约定利率按季度进行调整，调整日为贷款发放约每顺延三个月的结息日；遇基准利率多次调整的，乙方按调整日最新的基准利率进行相应调整；如果中国人民银行调整基准利率浮动范围，使得上述约定的贷款利率低于中国人民银行规定的利率下限时，则本合同项下的贷款利率调整为中国人民银行规定的利率下限；还款方式为按月等额还本付息；甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。吴继新向平安财险江苏分公司购买了保证保险，为上述贷款提供担保。2015年5月26日，平安财险江苏分公司向吴继新出具NO.100930014023489的平安个人贷款保证保险保险单，载明：投保人吴继新，被保险人为平安银行南京分行，保险金额103443元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月按时缴纳保费，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.7%，每月保费1479元；特别约定：投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。平安个人贷款保证保险保险单背面为《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险（B款）条款》，约定：投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。2015年5月26日，平安银行南京分行向吴继新发放贷款87000元。吴继新应等额支付平安银行南京分行本息4193.24元。自2016年10月26日起吴继新逾期归还借款，并未再支付保险费。2017年5月17日，平安财险江苏分公司代吴继新向平安银行南京分行偿还借款41758.67元，其中借款本金40876.03元、利息872.87元、罚息9.77元。平安银行南京分行向平安财险江苏分公司出具了《代偿债务确认书》。自2017年2月26日起至2017年5月17日止，吴继新应支付平安财险江苏分公司保费5452.99元。本院认为，吴继新以平安银行南京分行为被保险人向平安财险江苏分公司投保，平安财险江苏分公司向吴继新出具平安个人贷款保证保险保险单表示愿意承保，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效，原、被告之间的保证保险合同关系成立。吴继新向平安银行南京分行借款87000元，逾期未还款，平安财险江苏分公司按约代偿41758.67元，根据保险合同约定，吴继新应向平安财险江苏分公司归还全部理赔款项，并支付未付保费。吴继新的未按约还款、欠付保费的行为构成违约，平安财险江苏分公司要求吴继新从理赔当日开始以尚欠全部款项为基数支付违约金，符合双方约定。合同约定的违约金以吴继新尚欠全部款项为基数，按每日千分之一计算，该违约金标准过高，本院依法调整为按年利率24%的标准计算违约金。保险合同约定吴继新应当按月支付保费，吴继新自2017年2月26日未再足额支付保费，平安财险江苏分公司要求吴继新支付至2017年5月17日代偿之日的保费5452.99元，合法有据，本院予以支持。案涉合同虽约定律师费的承担，但平安财险江苏分公司并未提供律师费支出的证据，故平安财险江苏分公司要求吴继新支付律师费的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。吴继新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳平安财险江苏分公司主张的证据，视为其自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴继新于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司保险理赔款41758.67元及违约金（违约金以41758.67元为基数，自2017年5月17日起至实际还清之日止，按年利率24%计算）；二、被告吴继新于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司保险费5452.99元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1018元，公告费600元，合计1618元，由原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司负担38元，由被告吴继新负担1580元（被告吴继新应负担的诉讼费已由原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司预交，被告吴继新于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  余红蔓人民陪审员  陈 宁人民陪审员  陶 瑛二〇一九年二月十九日见习书记员  周宇彬