北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初7946号原告：北京小马金融信息服务有限公司，住所地北京市朝阳区惠新东街****201内**。法定代表人：李晓梅，总经理。委托诉讼代理人：陈永杰，北京市炜衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：张逸潇，北京市炜衡律师事务所实习律师。被告：王海民，男，1968年7月25日出生，汉族，住吉林省辽源市龙山区。被告：陈桂英，女，1968年10月19日出生，汉族，住吉林省辽源市龙山区。被告：李伟，男，1972年12月25日出生，汉族，住吉林省东辽县。原告北京小马金融信息服务有限公司（以下简称小马金融公司）与被告王海民、陈桂英、李伟追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告小马金融公司的委托诉讼代理人陈永杰、被告王海民到庭参加了诉讼，被告陈桂英、李伟经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理完毕。原告小马金融公司诉称：2017年7月18日，王海民与包商银行股份有限公司（以下简称包商银行）签订《个人借款合同》，约定王海民向包商银行贷款450000元，借款期限12个月。小马金融公司为上述债务向包商银行提供连带责任保证。王海民与小马金融公司签订《小额融资服务合同》，约定小马金融公司承担保证责任后可向其追偿代偿款项并按日1‰计算代偿服务费用，且王海民需按年利率24％的标准向小马金融公司支付应付款项在逾期期间的违约金。陈桂英系王海民配偶，对于婚姻关系存续期间所负债务应承担共同还款责任。李伟向小马金融公司出具《保证反担保函》，为小马金融公司代偿后的追偿权提供连带责任保证。2017年7月18日，包商银行按约定向王海民发放了贷款。2017年11月18日，王海民开始还款逾期，小马金融公司为王海民向包商银行支付代偿款共计350750.13元。除去已经追偿的8.35元，王海民尚欠代偿款350741.78元。经小马金融公司多次催要，王海民、陈桂英未履行还款义务，李伟未承担保证责任。现小马金融公司诉至法院，请求判令：王海民、陈桂英支付代偿款350741.78元；王海民、陈桂英支付代偿服务费用（以38928.68元为基数，自2017年11月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2017年12月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年1月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年2月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年3月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年4月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年5月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年6月18日起至实际清偿之日止；以39253.89元为基数，自2018年7月18日起至实际清偿之日止；均按日1‰计算）；王海民、陈桂英支付违约金（以38928.68元为基数，自2017年11月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2017年12月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年1月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年2月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年3月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年4月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年5月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年6月18日起至实际清偿之日止；以39253.89元为基数，自2018年7月18日起至实际清偿之日止；均按年24％计算）；王海民、陈桂英支付律师费1500元；李伟对上述全部债务承担连带保证责任；王海民、陈桂英、李伟承担本案诉讼费用。被告王海民辩称：不同意支付代偿款、代偿服务费用、违约金及律师费，不同意李伟承担保证责任，理由为：第一，小马金融公司存在违约，王海民以为是与小马金融公司签订贷款合同，以为是小马金融公司发放贷款；第二，合同载明的贷款金额是450000元，但王海民实际收款410000余元，具体金额记不清了；第三，小马金融公司表示可以提供利息为百分之七点多的贷款，并承诺先息后本，要求先支付利息，到期一次性还本，王海民已经支付了两笔利息，支付了共计百分之十六点多的利息；第四，小马金融公司要求王海民将贷款中的50000元支付给邵姓案外人，王海民遂将50000元付至小马金融公司在辽源的公司，但相关公司既未向案外人支付也未返还给王海民，造成还款僵局；第五，王海民实际还款三期，每期还款金额38937.03元；第六，王海民与陈桂英系夫妻，应由二人承担还款责任，李伟只是循环贷款相互作担保，与李伟无关。被告陈桂英未作答辩。被告李伟未作答辩。经本院审理查明：包商银行（贷款人）与王海民（借款人）、陈桂英（共同借款人）签订《个人借款合同》，约定：借款人委托贷款人在其管理运营的有氧金融数字银行开立电子账户，并绑定借款人指定的本人同名借记卡，将贷款发放至电子账户中，借款人自行进行提现操作；贷款金额450000元，贷款期限12个月；贷款年利率为7％，借款人偿还贷款本息采取按月等额本息还款法；借款人明确表示或者以行为表明不愿清偿已到期或未到期债务，即构成违约；贷款人有权按照约定计收罚息和复利，停止发放借款，宣布已发放未到期的贷款提前到期，并提前收回该贷款；本合同项下全部债务由保证人小马金融公司提供连带责任还款保证，另行签订保证函作为本合同的附件。陈桂英声明：同意与借款人一起承担还款义务。同时，陈桂英出具《承诺书》，载明：本人与王海民系夫妻关系，本人承诺将与申请人共同承担相关借款的无限连带清偿责任。小马金融公司（甲方）与王海民（乙方）签订《小额融资服务合同》，约定：乙方具有小额融资需求，甲方推荐乙方给包商银行办理贷款，乙方签订了《个人借款合同》；乙方就《个人借款合同》项下所负全部债务向甲方申请提供连带责任保证担保，甲方同意按本合同约定为乙方提供连带责任保证担保，并向贷款人出具保证函或与贷款人签订担保条款、保证合同；担保期间为自《个人借款合同》项下乙方债务履行期限届满之日后两年止；担保范围为《个人借款合同》项下本金、利息、罚息、违约金、实现债权的全部费用；甲方向贷款人履行连带责任保证后，即取得代偿款项的追偿权，甲方有权要求乙方就甲方支出的代偿款项及甲方支出的额外合理费用（包括但不限于聘请律师）一次性完全清偿；若甲方为乙方承担保证责任而发生代偿的，则乙方应当向甲方支付代偿服务费用，代偿服务费用＝代偿金额×1‰×逾期天数，逾期天数为甲方为借款人代偿之日开始直至乙方向甲方清偿全部代偿款项之日之间的天数；第三人作为反担保人，为甲方履行连带保证责任后对乙方享有的债权提供反担保（连带责任保证）；风险评估费按照乙方获得的贷款本金的7.44％收取，乙方在此无条件不可撤销的授权贷款人从发放的贷款资金中扣划足额风险评估费，转入甲方指定的银行账户；乙方逾期支付本协议下其他应付款的，每逾期一日，则应按照应付款的24％/年利率标准向甲方支付违约金。小马金融公司（保证人）向包商银行出具《保证函》，载明：就王海民与包商银行签署的《个人借款合同》，小马金融公司向包商银行提供保证担保；保证担保为连带责任保证；担保范围为《个人借款合同》项下的本金、利息、罚息、违约金和实现债权的其他费用；保证期间为《个人借款合同》项下债务履行期限届满之日起两年；《个人借款合同》项下债务履行期限届满（包括债权分次到期、债务全部提前到期），债务人未按时足额偿还全部或部分《个人借款合同》项下到期债务的本金、利息时，保证人承诺无条件按照本保证函约定的保证范围向包商银行立即支付债务人的全部到期应付款项。李伟（保证人）向小马金融公司出具《保证反担保函》，载明：小马金融公司就王海民的《个人借款合同》向债权人提供了连带责任保证担保，并签署了《保证函》；就担保合同下小马金融公司在履行担保责任后产生的对债务人的追偿债权，本保证人自愿向小马金融公司提供连带责任保证担保；保证范围为担保合同下追偿债权的本金以及应付利息、复利、罚息、违约金、实现债权费用等全部款项；保证期限为担保合同下的追偿债权发生后的两年内。上述合同签订后，包商银行于2017年7月18日向王海民账户发放贷款450000元，并自该账户扣划风险评估费33480元至小马金融公司账户。审理中，小马金融公司提交了包商银行出具的还款凭证和代偿凭证，用以证明：王海民自2017年11月18日起逾期还款；小马金融公司于2017年11月18日代偿38937.03元，2017年12月18日代偿38937.03元，2018年1月18日代偿38937.03元，2018年2月18日代偿38937.03元，2018年3月18日代偿38937.03元，2018年4月18日代偿38937.03元，2018年5月18日代偿38937.03元，2018年6月18日代偿38937.03元，2018年7月18日最后一次代偿39253.89元，共计350750.13元；代偿后，已向王海民追偿8.35元，尚欠350741.78元。王海民对还款凭证和代偿凭证的真实性予以认可，证明目的不予认可。王海民提交了中国农业银行银行卡交易明细清单，用以证明：王海民已向小马金融公司支付两笔利息，2017年7月18日支付31500元，收款人“吉林省凯丰”（王海民手写标注），系小马金融公司在长春的下属公司，2017年7月25日支付39778元，收款人“金俐男”，系小马金融公司在辽源的下属公司人员。小马金融公司对银行卡交易明细清单的真实性予以认可，证明目的不予认可，称收款人与小马金融公司无关。另查，小马金融公司与北京市炜衡律师事务所签订《案件委托代理合同》，委托律师代理本案，固定代理费1500元。上述事实，有小马金融公司提交的个人借款合同、放款凭证、还款凭证、代偿凭证、小额融资服务合同、结婚证、承诺书、保证反担保函、案件委托代理合同、律师费发票、数字签名验证报告、保证函，有王海民提交的银行卡交易明细清单，以及当事人陈述等在案佐证。本院认为：小马金融公司与王海民签订《小额融资服务合同》，李伟向小马金融公司出具《保证反担保函》，均系相关当事人真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，应属合法有效。本案中，王海民逾期还款，小马金融公司作为连带责任保证人在保证范围内向包商银行承担了保证责任，代为偿还了借款本息，小马金融公司代偿后有权就代偿款项向王海民追偿。小马金融公司关于代偿款的诉讼请求，本院予以支持。合同约定如小马金融公司为王海民承担保证责任而发生代偿，王海民应向小马金融公司支付代偿服务费用。小马金融公司关于代偿服务费用的诉讼请求，本院予以支持，其主张的基数、起算日均无误，但标准过高，本院予以调整。违约金旨在弥补小马金融公司因代偿而受到的损失，现无证据证明代偿服务费用不足以弥补这一损失，小马金融公司关于违约金的诉讼请求，本院不予支持。小马金融公司为实现本案债权发生了律师费，律师费属合理支出，小马金融公司关于律师费的诉讼请求，本院予以支持。陈桂英作为共同借款人，应按其承诺向小马金融公司承担共同还款责任。李伟作为连带责任保证人，亦应按其承诺向小马金融公司承担连带清偿责任，李伟承担保证责任后有权向王海民、陈桂英追偿。王海民的抗辩意见缺乏依据，其提交的现有证据亦不足以证明小马金融公司向其收取了两笔利息，本院不予采信。陈桂英、李伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王海民、陈桂英于本判决生效之日起七日内向原告北京小马金融信息服务有限公司支付代偿款350741.78元；二、被告王海民、陈桂英于本判决生效之日起七日内向原告北京小马金融信息服务有限公司支付代偿服务费用（按年息24％计算；以38928.68元为基数，自2017年11月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2017年12月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年1月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年2月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年3月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年4月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年5月18日起至实际清偿之日止；以38937.03元为基数，自2018年6月18日起至实际清偿之日止；以39253.89元为基数，自2018年7月18日起至实际清偿之日止）；三、被告王海民、陈桂英于本判决生效之日起七日内向原告北京小马金融信息服务有限公司支付律师费1500元；四、被告李伟就上述第一、二、三项确定的款项向原告北京小马金融信息服务有限公司承担连带清偿责任；五、被告李伟承担保证责任后，有权向被告王海民、陈桂英追偿；六、驳回原告北京小马金融信息服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3292元，由原告北京小马金融信息服务有限公司负担50元（已交纳），由被告王海民、陈桂英、李伟负担3242元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  王茜二〇一九年二月十八日书记员  马娇