贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初441号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段**附**臣功新天地**。统一社会信用代码：9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，该公司董事长。委托诉讼代理人（一般授权代理）：刘小凤、周淋，北京市中银（贵阳）律师事务所律师。被告：胡佳，男，汉族，1980年7月22日出生，住贵州省贵阳市云岩区。被告：徐雪，女，汉族，1983年11月23日出生，住址同上。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）与被告胡佳、徐雪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人刘小凤、周淋到庭参加了诉讼，被告胡佳、徐雪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告胡佳偿还原告贷款本金268497.76元及截止2018年7月17日的利息49426.96元、复利10654.45元、罚息17689.42元，并支付自2018年7月18日起以实际欠付本金为基数按照合同标准计算至本金及利息还清之日的利息、罚息，同时计收复利。二、判令被告胡佳向原告支付违约金1500元，并支付原告实现债权的费用（律师费）12171.90元。三、判令被告徐雪对胡佳前述第一、第二项债务承担连带清偿责任。四、确认原告对被告胡佳位于云岩区××大道××钢商务大厦××号抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。五、判令本案受理费、保全费、查询费、公告费、执行费等相关费用由前述被告共同承担。事实和理由：2015年10月21日，被告胡佳作为借款人与原告作为贷款人签订《个人借款合同》，合同约定：被告胡佳向原告借款30万元用于住房装修；借款期限60个月（自2015年10月21日至2020年10月20日）；贷款月利率9.167‰；如被告贷款逾期，罚息利率在贷款利率基础上加收50%。如被告不能按期付息，则从次日起计收复利。若被告违约，则原告有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，并要求被告立即偿还所欠本息及费用；并应向原告支付贷款本金5‰的违约金；由被告胡佳承担原告因实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等）。同日，被告徐雪作为保证人与原告签订了《保证合同》。约定由被告徐雪为被告胡佳的前述债务提供连带保证责任；保证范围为债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用及原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，被告胡佳与原告签订了《抵押合同》。合同约定：被告胡佳自愿以其自有的位于云岩区××大道××钢商务大厦××号商品房为前述债务提供抵押担保。抵押担保范围包括债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用及原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。随后，双方就前述抵押办理了抵押登记（他项权证号：筑房他证云岩字第××号）。原告认为，原、被告签订的上述合同成立且生效，双方均应诚实信用的履行合同。原告已按约定向被告发放了贷款，而被告却未按约定偿还贷款本息。截止2018年7月17日，被告胡佳尚欠本息共计人民币346268.59元，应承担还本付息义务；案涉保证人自愿为该贷款提供连带责任保证担保，对贷款负有连带偿还义务；案涉抵押人自愿为该贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告依法对抵押物享有优先受偿权。经过多次与被告协商未果，为维护原告自身合法权益，保障金融债权的安全，特根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定请求依法判决如前所请。被告胡佳、徐雪未到庭参加诉讼、亦未提供书面答辩意见。原告乌当农商行为证明其主张，向本院提交了以下证据：一、《个人借款合同》及借款借据、放款流水；二、《保证合同》；三、《抵押合同》及他项权证，四、《利息清单表》《贷款账户查询》、还款记录、放款流水；五、结婚证。被告胡佳、徐雪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证以及对到庭双方当事人提供的证据进行质证的权利。原告提供的证据具有真实性、客观性和关联性，本院对其证明效力予以确认并在卷佐证。本院基于有效证据及当事人的陈述，确认本案事实如下：贵阳市乌当区农村信用合作联社（以下简称乌当信用联社）于2015年9月23日更名为贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司，2016年9月7更名为贵州乌当农村商业银行股份有限公司。胡佳与徐雪系夫妻。2015年10月21日贵阳市乌当区农村信用合作联社养马分社（乙方以下简称乌当信用联社养马分社）与胡佳（甲方）签订编号：筑乌农信养马个贷字20151003号《个人借款合同》约定：被告胡佳向乌当信用联社养马分社借款300000元用于住房装修，借款期限为60个月，即从2015年10月21日至2020年10月20日，贷款利率为月利率9.167‰，还款方式为等额本息还款。贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。第十二条违约责任一、违约情形（一）甲方的违约，发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约；……（6）未按期归还债务本息；……二、违约救济措施，出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方有权行使下述一项或几项权利：（一）有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；（二）按贷款本金的5‰向甲方收取违约金。……（四）借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利。（五）借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息）自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。（六）甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费得等实现债权的费用，但法律另有规定的除外。……。同日，被告胡佳（甲方）与乌当信用联社养马分社（乙方）签订编号为筑乌农信（养马）抵字第20151003号《抵押合同》约定：胡佳以其所有的位于贵阳市××大道××钢商务大厦××号商品房（房权证号：筑房权证云岩字第**）为其在乌当信用联社养马分社的借款300000元提供抵押担保，抵押担保范围包括债权本金300000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。对抵押权的实现约定发生下列情况之一的，甲方同意乙方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，乙方有权提前实现担保物权，并从中优先受偿：（一）主合同项下全部或者部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的；……（三）发生主合同约定债务人违约情形之一的；……。2015年10月27日，双方到贵阳市房屋产权监理处办理了抵押登记手续，他项权证（他项权证号：筑房他证云岩字第××号）载明，权利人贵阳市乌当区农村信用合作联社金阳分社。房屋所有权人胡佳，债务人胡佳，债权数额300000元，他项权种类抵押。同日，被告徐雪（甲方）与乌当信用联社养马分社（乙方）签订编号为筑乌农信（养马）保字第20151003号《保证合同》约定：徐雪自愿为胡佳签订的《个人借款合同》的借款金额300000元提供连带责任保证，担保范围包括本金300000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费），保证期间至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。2015年10月30日原告按照合同约定向胡佳发放贷款，借款借据载明，借款金额300000元，借款月利率9.167‰，借款日期2015年10月30日，到期日2020年10月29日，被告胡佳借款后未按照合同约定归还全部借款本息，截止2018年7月17日，被告胡佳尚欠原告借款本金268497.76元、利息49426.96元、罚息17689.42元、复利10654.45元。本院认为，原告贵州乌当农商行与被告胡佳签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己义务。原告依约向被告胡佳履行了贷款义务，被告胡佳未按合同约定归还全部欠款本息，构成违约，被告胡佳应承担偿还借款本金并支付逾期罚息等违约责任。故原告请求被告胡佳偿还所欠借款本金268487.76元并支付利息及逾期罚息、复利、违约金的主张，符合合同约定，证据充分，本院予以支持。由于该债务系在被告胡佳、徐雪婚姻关系存续期间产生，被告徐雪对该债务提供的保证系无效保证，但被告徐雪对该借款知情并表示同意，故该笔债务属二被告夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。对原告要求被告承担原告实现债权的费用12171.90元的诉求，双方所签订的合同，虽对此进行了约定，但庭审中原告并未提交证据证明该费用实际发生，故对原告该项请求，本院不予以支持。对于原告要求对胡佳用于抵押的财产享有优先受偿权的诉请，本院认为胡佳以其所有的房屋作为借款的抵押担保，双方共同到相关部门办理了抵押登记手续，该抵押权的设置未违反法律规定，合法有效，根据《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”、第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”及第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，本院对原告的该项诉求予以支持。被告胡佳、徐雪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告的诉请放弃答辩、举证、质证的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条第一款、第二百零三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡佳、徐雪于本判决生效之日起20日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金268497.76元并支付利息、罚息、复利至本金清偿之日止（2018年7月17日前的利息为49426.96元，复利10654.45元，罚息17689.42元，2018年7月18日起的利息、罚息以所欠本金为基数，复利以所欠利息为基数，按双方合同约定的标准计算）；二、被告胡佳、徐雪于本判决生效之日起20日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金1500元；三、原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对被告胡佳所有的位于贵阳市××大道××钢商务大厦××号房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司其余诉请；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部份债务利息）。案件受理费6699元，由被告胡佳、徐雪负担6472.46元，原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司负担226.54元（此款原告已预交，被告在履行金钱给付义务时，一并支付给原告）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确定的履行期限届满之日起两年内申请执行。审 判 长  陶 红人民陪审员  彭正先人民陪审员  陈 静二〇一九年二月二十七日书 记 员  赵伶俐