福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初483号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行，住所地龙岩市新罗区中城解放北路米兰阁第****26、27、28号店，统一社会信用代码91350800052324912T。 负责人：李月梅，行长。 委托诉讼代理人：吴彬芬，女，该公司员工。 被告：刘镇廉，男，1996年10月4日出生，汉族，居民，住福建省长汀县。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行（以下简称“农商银行凤凰支行”）与被告刘镇廉信用卡纠纷一案，本院于2019年1月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行凤凰支行的委托诉讼代理人吴彬芬到庭参加诉讼。被告刘镇廉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行凤凰支行向本院提出诉讼请求：判令刘镇廉偿还截至2019年1月3日结欠的福万通普惠金融贷记卡透支本金、利息、违约金合计21,310.78元（其中：透支本金20,000元、利息1,151.94元、违约金158.84元），并支付自2019年1月4日起至款清之日止，以本金20,000元，按日利率万分之三点二五计算的透支利息，以及自2019年1月4日起至款清之日止按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金。 事实和理由：2018年7月10日，刘镇廉向农商银行凤凰支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，额度5万元整，并与农商银行凤凰支行签订了《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。2018年7月12日，农商银行凤凰支行经审批同意向刘镇廉发放普惠金融贷记卡，额度2万元整（卡号：62×××02），有效期3年。前述《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》主要约定如下：1．农商银行凤凰支行同意向刘镇廉发放普惠金融贷记卡，额度2万元整。2．福万通普惠金融贷记卡支持“随借随还”，根据刘镇廉的透支金额按日计收利息。刘镇廉需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若刘镇廉在到期还款日期前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。3．若刘镇廉每月未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应付支付透支利息、费用外，还应按月按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。4．刘镇廉超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或农商银行凤凰支行认为刘镇廉资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响农商银行凤凰支行债权实现的，农商银行凤凰支行有权依法向刘镇廉催收并停止刘镇廉使用卡片，同时有权要求刘镇廉全额偿还所欠款项。自2018年8月22日开始，刘镇廉使用的卡号62×××02的普惠金融贷记卡，未按期归还利息，已形成违约。截至2019年1月3日，刘镇廉尚欠农商银行凤凰支行透支本金20,000元、利息1,151.94元、违约金158.84元，以上款项合计21,310.78元。农商银行凤凰支行催讨未果，诉至法院。 刘镇廉未作答辩。 农商银行凤凰支行围绕诉讼请求依法提交了福万通金融贷记卡申请表、刘镇廉的身份证复印件、贷记卡交易明细、“随心卡”计算单、送达地址确认书，刘镇廉对农商银行凤凰支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行凤凰支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与农商银行凤凰支行主张的事实一致。 本院认为，农商银行凤凰支行向刘镇廉发放福万通金融贷记卡，刘镇廉接受农商银行凤凰支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。刘镇廉在使用信用卡期间，未能按期足额偿还信用卡的透支款项，构成违约。农商银行凤凰支行诉请刘镇廉归还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但若上述利息、违约金计算标准未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算，若超过年利率24%，则以年利率24%计算。刘镇廉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、刘镇廉应于本判决生效之日起十五日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行福万通贷记卡透支本金20,000元； 二、刘镇廉应于本判决生效之日起十五日内支付福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行福万通贷记卡相应的利息及违约金（1．截至2019年1月3日的利息1,151.94元、违约金158.84元；2．自2019年1月4日起至款清之日止、以20,000元为本金、按日利率万分三点二五计算的利息；3．自2019年1月4日起至款清之日止、按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金；4．若前述利息、违约金计算标准未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费333元，减半收取计166.5元，由刘镇廉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  郑冬伟 二〇一九年二月二十一日 法官助理赖芳芳 书记员杨重苑（代） 书记员郭萍（代） 附：一、相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。