宁夏回族自治区贺兰县人民法院 民事判决书                                                                         （2019）宁0122民初1126号原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码×××，住所地宁夏回族自治区贺兰县银河东路**。法定代表人：隋生秀，该行董事长。委托诉讼代理人：司敬文，男，汉族，1984年1月3日出生，身份证号码×××，宁夏回族自治区银川市人，大学文化，系该银行员工，无党派，现住宁夏回族自治区银川市兴庆区×××室。被告：潘进春，男，汉族，1978年1月8日出生，河北省邢台市人，初中文化，个体户，无党派，现住宁夏回族自治区银川市×××室。被告：赵金文，女，汉族，1977年2月24日出生，河北省邢台市人，中专文化，无业，无党派，现住宁夏回族自治区银川市×××室。被告：杨栋，男，汉族，1972年9月2日出生，籍贯、文化程度、职业、政治面貌均不详，现住宁夏回族自治区银川市×××室。被告：袁清霞，女，汉族，1980年8月30日出生，籍贯、文化程度、职业、政治面貌均不详，现住宁夏回族自治区银川市×××室。被告：郭兆帅，男，汉族，1982年4月21日出生，河南省安阳市人，初中文化，个体户，无党派，现住宁夏回族自治区银川市×××室。被告：母红梅，女，汉族，1982年10月24日出生，河南省安阳市人，高中文化，无业，无党派，现住宁夏回族自治区银川市×××室。原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称贺兰农村商业银行）与被告潘进春、赵金文、杨栋、袁清霞、郭兆帅、母红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告贺兰农村商业银行委托诉讼代理人司敬文，被告潘进春、赵金文、郭兆帅到庭参加了诉讼。被告杨栋、袁清霞、母红梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贺兰农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金133万元，利息（含罚息、复利）64031.56元（利息、罚息、复利暂计算至起诉时即2019年1月24日），以上合计1394031.56元；并要求被告按照《个人借款合同》约定的利率及计息方式承担2019年1月25日至贷款本息还清时止的利息、罚息、复利；2.判令被告杨栋、袁清霞、郭兆帅、母红梅对被告潘进春、赵金文的上述借款本息承担连带还款责任；3.本案诉讼费及原告实现债权所产生的相关费用由上述被告承担。事实和理由：2017年12月28日，原告下属金贵支行（以下简称“金贵支行”）与被告潘进春、赵金文签订一份《个人借款合同》（合同号：×××），约定被告潘进春向原告所属金贵支行贷款135万元，现有贷款余额133万元，用于归还×××号合同项下贷款，借款期限12个月，自2017年12月18日至2018年12月17日止，借款利率为年息9.7875%（月息8.15625‰），按月结息，到期一次性归还本金。被告杨栋、袁清霞、郭兆帅、母红梅与原告签订了《保证合同》，就被告潘进春向原告的135万元借款本息及实现债权的费用，承担连带责任保证。《个人借款合同》签订后，金贵支行于2017年12月18日向被告潘进春发放贷款135万元，贷款期间被告不能按月归还贷款利息，2018年12月17日贷款到期后至今未归还借款本金及欠息。现原告依法起诉，请求判如所请。原告当庭陈述被告潘进春于起诉后又支付利息50637元，该利息应当在诉请的利息金额中予以扣除。被告潘进春辩称，对原告的诉请没有异议，当时我先给被告杨栋做的担保，但是他那笔借款没有还，希望能与原告协商处理，积极筹措资金给原告偿还。被告赵金文辩称，对原告诉请没有异议。被告郭兆帅辩称，对原告诉请没有异议，与原告协商处理，积极筹措资金给原告偿还。原告贺兰农村商业银行围绕诉讼请求，依法提交了以下证据，证据一、《个人借款合同》、借款借据原件各一份，证据二、《保证合同》原件一份，证据三、诉讼请求欠息计算依据打印件一份，证据四、贷款放款记账凭证原件一份，经当庭质证，被告潘进春、赵金文、郭兆帅对上述证据均无异议，上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷作证。本院经审理认定事实如下：2017年12月18日，原告贺兰农村商业银行所属金贵支行与被告潘进春、赵金文签订《个人借款合同》一份（合同编号：个字第×××号），合同约定贷款人向借款人发放借款135万元，借款用途为归还×××项下的借款，借款期限12个月，借款借据载明借款期限自2017年12月18日起至2018年12月17日止。借款按月结息，结息日为每月20日。合同第四条第三款罚息项下第1项约定“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第四条第四款复利约定“借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应罚息利率计收复利”。合同约定借款发放账户为户名潘进春，开户行金贵支行，卡号×××。借款发放方式为自主支付。第七条还款约定到期一次性归还借款本金。贷款人依照法律规定或者合同约定，扣收借款人款项的，所抵消债务及抵充顺序，由贷款人确定。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下全部借款清偿义务，对全部借款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的借款本息和应付未付的其他费用。被告潘进春在借款人处签字捺印，被告赵金文在合同共同借款人处签字捺印。贷款放款记账凭证载明交易日期为2017年12月18日，放款金额135万元，合同月利率为8.15625‰，逾期月利率12.234375‰。同日，被告杨栋、袁清霞、郭兆帅、母红梅与原告签订《保证合同》一份（合同编号：保字第×××-1-01号），约定保证人自愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保。保证方式为连带责任保证，保证期限为主合同项下的借款期限届满之次日起两年，担保范围包括主债权本金135万元、利息、罚息、复利、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需的其他费用和所有其他应付费用。借款后，被告潘进春、赵金文偿还借款本金2万元，利息清偿至2018年8月27日，2019年2月22日偿还利息50637元。本院认为，原告贺兰农村商业银行与被告潘进春、赵金文签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，合法、有效，双方均应按照合同约定履行合同义务。原告贺兰农村商业银行已按照合同约定履行发放贷款义务，被告潘进春、赵金文借款后应当按照合同约定的时间还本付息，现借款已到期，故对原告贺兰农村商业银行要求被告潘进春、赵金文偿还借款本金133万元的诉讼请求，本院予以支持。原告贺兰农村商业银行要求被告潘进春、赵金文支付至贷款结清前所有利息（包含罚息、复利）。依照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》【银发[2003]251号】第三条规定“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%”、“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”对原告起诉的计算至2019年1月24日的利息、复利、罚息64031.56元，依据原告提交的诉讼请求欠息计算依据，借款期内应付利息为39011.09元（133万元×8.15625‰÷30天×109天-402.63元=39011.09元），逾期利息为20610.84元（133万元×12.234375‰÷30天×38天=20610.84元），上述利息与逾期利息共计59621.93元（39011.09元＋20610.84元=59621.93元）。原告自认借期内计算复利天数为88天，借期外为34天，复利计算为283.64元。综上，上述利息、复利、罚息共计59905.57元（39011.09元＋20610.84元＋283.64元=59905.57元）。起诉后，被告潘进春、赵金文于2019年2月22日偿还50637元，原告自认该利息应当在诉请的利息金额中予以扣除，扣除偿还的50637元后，被告应付利息及罚息8984.93元（59621.93元-50637元=8984.93元）、复利283.64元，共计9268.57元。复利应以借款期内应付未付利息为基数，借款期内的应付未付利息已付清，后续复利不再计算。故对原告起诉的计算至2019年1月24日的利息（含罚息、复利）64031.56元，本院予以支持9268.57元，超出部分不予支持。且被告潘进春、赵金文应支付原告自2019年1月25日至本判决确定履行期限届满之日止的利息及罚息（利息及罚息均以未偿还借款本金为基数，分别按照月利率8.15625‰、8.15625‰×50%计算）。被告杨栋、袁清霞、郭兆帅、母红梅与原告贺兰农村商业银行签订的《保证合同》，意思表示真实清楚，合法有效，原告起诉在担保期限内，应当对被告潘进春、赵金文上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告潘进春、赵金文于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司借款本金133万元、利息（含罚息、复利）9268.57元（计算至2019年1月24日），共计1339268.57元，并支付原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司自2019年1月25日至本判决确定履行期限届满之日止的利息及罚息（利息及罚息均以未偿还借款本金为基数，分别按照月利率8.15625‰、8.15625‰×50%计算）；二、被告杨栋、袁清霞、郭兆帅、母红梅对被告潘进春、赵金文上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告潘进春、赵金文追偿；三、驳回原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8673元（已减半收取），由原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司负担341元，被告潘进春、赵金文、杨栋、袁清霞、郭兆帅、母红梅共同负担8332元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。                                                                    审判员    郭晓方                                                                  二〇一九年二月二十七日                                                    法官助理    史晓娇                                                                   书记员    韩琳  附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。  第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条 原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。  按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。