湖南省株洲县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0221民初130号 原告：湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省株洲渌口镇向阳北路**； 法定代表人：白成凯，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：唐文剑，湖南法达律师事务所律师。代理权限为一般代理。 被告：曾水棠，男，1970年10月7日出生，汉族，株洲县人，个体户，户籍地：湖南省株洲县，现住湖南省株洲市荷塘区。 被告：周影平，女，1971年11月3日出生，汉族，株洲县人，务工人员，户籍地：湖南省株洲县，现住湖南省株洲市荷塘区。系曾水棠配偶。 被告：曾群英，女，1974年10月4日出生，汉族，株洲市人，自由职业，户籍地：湖南省株洲市荷塘区，现住株洲市荷塘区。 被告：谭小琳，男，1968年5月3日出生，汉族，株洲市人，建筑从业人员，户籍地：湖南省株洲市荷塘区，现住湖南省株洲市荷塘区。系曾群英配偶。 被告：曾建光，男，1976年10月9日出生，汉族，株洲市人，自由职业，户籍地：湖南省株洲市荷塘区，现住湖南省株洲市荷塘区。系曾群英之弟。 原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司与被告曾水棠、周影平、曾群英、谭小琳、曾建光金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年2月22日公开开庭进行了审理。原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人唐文剑、被告曾水棠、曾建光到庭参加诉讼，被告周影平、曾群英、谭小琳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告曾水棠向原告偿还借款本金1984636.31元、利息141473.89元、罚息70480元（利息暂计算至2018年9月18日止，以后的利息按照《最高额借款合同》约定利率及罚息标准算至借款还清之日止），合计2196590.2元；2、确认原告对抵押财产（“株房权证株字第××号房屋所有权及株国用（2004）第B12970号国有土地使用权”和“株房权证株字第××号房屋所有权及株国用（2007）第B09064号国有土地使用权”）享有优先受偿权，请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，并用拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿；3、判决被告周影平、曾群英、谭小琳、曾建光向原告承担连带偿还责任；4、判决被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告曾水棠向株洲县农村信用合作联社太湖信用社申请借款，并于2016年12月26日与株洲县农村信用合作联社太湖信用社订立《最高额借款合同》。合同约定：第一条第一款，借款金额270万元，借款期限1年，第三款第3.1项，借款月利率8.1‰，第3.3项，按月结息，借款到期，利随本清，第3.4项，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；第四条，按期归还本金，结息日支付利息；第五条第一款第（六）项，借款人违约应承担诉讼费、律师费、保全费、拍卖费等为实现债权的一切费用；第六条，本合同下借款为担保借款。 为担保借款的履行，2016年12月22日被告周影平、曾群英、谭小琳、曾建光与原株洲县农村信用合作联社太湖信用社订立了《保证合同》。保证合同约定：保证范围为债务本金、利息、罚息、律师费、诉讼费等实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为债权期限届满之日起两年。 为担保借款的履行，2015年5月28日，被告曾水棠、周影平、曾群英、谭小琳与原株洲县农村信用合作联社太湖信用社订立《最高额抵押合同》。合同约定：抵押担保范围为全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、律师费、执行费等实现债权的费用；抵押物为“株房权证株字第××号房屋所有权及株国用（2004）第B12970号国有土地使用权”和“株房权证株字第××号房屋所有权及株国用（2007）第B09064号国有土地使用权”。于2016年12月28日在株洲市国土局办理了“湘（2016）不动产证明第0022506号和湘（2016）不动产证明第0022505号”不动产登记证明。 现被告违反了《最高额借款合同》第一条，第四条，第五条，未按期偿还贷款本息，应承担违约责任。 至目前为止，被告累计欠原株洲县农村信用合作联社太湖信用社借款本金1984636.31元、利息141473.89元、罚息70480元（利息暂计算至2018年9月18日止，以后的利息按照《最高额借款合同》约定利率及罚息标准算至还清之日止），合计2196590.2元。 被告曾水棠辩称：希望原告给被告一定的时间，争取还完贷款。抵押物清单上，财产共有人“曾水棠”这三个字不是被告曾水棠签的，请求法庭依法处理。 被告曾建光辩称：借款事情是有。但是办贷款手续的事情是否符合银监会的规定，是否存在冒用签字，请法庭核查。 被告周影平、曾群英、谭小琳均未向本院提交书面答辩意见。 被告曾水棠、周影平、曾群英、谭小琳、曾建光未提交任何证据材料。 原告围绕诉讼请求提交了如下证据： 证据1、原告营业执照、湘银监复【2017】312号批复，拟证明原告主体资格；株洲县农村信用合作联社债权债务由湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司继承； 证据2、被告身份资料复印件，拟证明被告主体资格适格； 证据3、借款合同、放款凭证、放款流水，拟证明借款本金、利率、期限、偿还本息方式、违约责任、放款情况； 证据4、保证合同，客户面谈面签记录，拟证明连带责任保证担保情况、夫妻共同债务； 证据5、抵押合同、抵押物清单、抵押声明书、房屋所有权证及国有土地使用权证、不动产抵押登记证明，拟证明抵押物情况，抵押登记情况； 证据6、贷款利息计算表，拟证明截止2018年9月18日被告欠利息141473.89万元、罚息70480元。 证据7、送达地址确认书，拟证明被告曾水棠、周影平、曾群英、谭小琳、曾建光选择确认法律文书送达地址均为龙门镇狮凤村永兴组。 本院组织双方当事人进行质证，被告曾水棠对上述证据无异议，但提出抵押物清单上，财产共有人“曾水棠”这三个字不是被告曾水棠签；被告曾建光对上述证据不发表质证意见。被告周影平、曾群英、谭小琳、曾建光在收到本院送达的应诉材料后，无正当理由未到庭参加诉讼，视为三被告对原告所举证据质证权利的放弃。本院经审查后认为，被告曾水棠、曾建光答辩意见中对有关证据签名提出的异议，没有提供反驳证据证实，上述异议不予采信。对原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7均符合证据的属性，本院均予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告曾水棠向原株洲县农村信用合作联社太湖信用社申请借款，并于2016年12月26日与该社订立《最高额借款合同》。合同约定：借款金额270万元；借款期限1年；借款月利率8.1‰；按月结息，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原利率基础上加收50%确定；按期归还本金，结息日支付利息；借款人违约应承担诉讼费、律师费、保全费、拍卖费等为实现债权的一切费用；本合同下借款为担保借款 为担保借款的履行，2016年12月22日被告周影平、曾群英、谭小琳、曾建光与原株洲县农村信用合作联社太湖信用社订立了《保证合同》。保证合同约定：保证范围为债务本金、利息、罚息、律师费、诉讼费等实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为债权期限届满之日起两年。 为担保借款的履行，2016年12月26日，被告曾水棠、周影平、曾群英、谭小琳与原株洲县农村信用合作联社太湖信用社订立《最高额抵押合同》。合同约定：抵押担保范围为全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、律师费、执行费等实现债权的费用；被告曾水棠、周影平将坐落于株洲市荷塘区荷塘铺乡荷塘铺村富家垅组散户4层混合结构房屋一栋提供抵押（株房权证株字第××号房屋所有权证及株国用（2004）第B12970号国有土地使用权证）,2016年12月28日在株洲市国土局办理了“湘（2016）不动产证明第0022506号"不动产登记证明。被告曾群英、谭小琳将坐落于株洲市荷塘区桂花路7号玫瑰名城11栋503号房屋一套（株房权证株字第××号房屋所有权证及株国用（2007）第B09064号国有土地使用权证），2016年12月28日在株洲市国土局办理了“湘（2016）不动产证明第0022505号”不动产登记证明。 至目前为止，被告累计欠原株洲县农村信用合作联社太湖信用社借款本金1984636.31元、利息141473.89元、罚息70480元（利息暂计算至2018年9月18日止，以后的利息按照《最高额借款合同》约定利率及罚息标准算至还清之日止），合计2196590.2元。 2017年12月20日,中国银监会湖南监管局关于湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司开业的批复，同意该公司及其分支机构开业，开业同时，原株洲县农村信用合作联社及所辖农村信用社、分社自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。 另查明：被告曾水棠、周影平于1993年12月结婚。提供抵押物坐落于株洲市荷塘区荷塘铺乡荷塘铺村富家垅组散户4层混合结构房屋一栋（株房权证株字第××号房屋所有权证及株国用（2004）第B12970号国有土地使用权证）,系被告曾水棠、周影平夫妻共同财产。 被告曾群英、谭小琳提供抵押物坐落于株洲市荷塘区桂花路7号玫瑰名城11栋503号房屋一套（株房权证株字第××号房屋所有权证及株国用（2007）第B09064号国有土地使用权证）系夫妻共同财产。 上述借款及抵押合同法律关系均发生在婚姻关系存续期间。 本院认为：本案案由为金融借款合同纠纷。本案的审查重点为：1、原告诉讼请求有无事实及法律依据；2、各被告如何担责。针对本案的审查重点，本院评定如下： 被告曾水棠与原株洲县农村信用合作联社太湖信用社签订的最高额借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，依法受法律保护。被告曾水棠、周影平将坐落在株洲市荷塘区荷塘铺乡荷塘铺村富家垅组散户4层混合结构房屋一栋（株房权证株字第××号房屋所有权证及株国用（2004）第B12970号国有土地使用权证）担保借款的履行，被告曾群英、谭小琳将坐落于株洲市荷塘区桂花路7号玫瑰名城11栋503号房屋一套（株房权证株字第××号房屋所有权证及株国用（2007）第B09064号国有土地使用权证）担保借款的履行，且均办理了房屋抵押他项权利登记，原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司享有在抵押物价值范围内优先受偿的权利。原株洲县农村信用合作联社太湖信用社按照最高额借款合同约定履行了提供借款的义务后，被告曾水棠未按最高额借款合同约定履行足额偿还借款本息的义务，其行为已经构成违约，依法应当承担违约责任。对被告曾水棠尚欠原告借款本金1984636.31元，本院经审查后认为，原告提供了最高额借款合同、借款借据、放款流水、贷款利息计算清单打印材料予以证实，故本院对该借款本金1984636.31予以确认。原告依照借款合同约定计算利息141473.89元、罚息70480元，经核实，未超出法律规定，本院予以支持。被告周影平、曾群英、谭小琳、曾建光在被告曾水棠与原告签订的最高额借款合同上作为保证人在保证合同上签名确认。现被告曾水棠未按最高额借款合同约定按时足额偿还贷款本金及利息，根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”。及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……”之规定，被告周影平、曾群英、谭小琳、曾建光应对被告曾水棠未偿还的借款本金及利息承担连带偿还责任。被告周影平、曾群英、谭小琳、曾建光在承担担保责任后有权向被告曾水棠追偿或者要求承担连带责任的其他担保人清偿其应当承担的份额。被告周影平、曾群英、谭小琳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 据此，本院依照第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十三条第一款、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第二百零二条，《中华人民共和国合同法》第第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 一、由被告曾水棠自本判决生效之日起十日内向原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币1984636.31元、利息141473.89元、罚息70480元（利息暂计算至2018年9月18日止，以后的利息、罚息按照《最高额借款合同》约定利率及罚息标准算至借款还清之日止）； 二、被告周影平、曾群英、谭小琳、曾建光对本判决第一项所涉借款本息承担连带偿还责任； 三、原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司对被告曾水棠、周影平坐落于株洲市荷塘区荷塘铺乡荷塘铺村富家垅组散户4层混合结构房屋一栋（株房权证株字第××号房屋所有权证及株国用（2004）第B12970号国有土地使用权证）享有在抵押物价值范围内享有优先受偿权； 四、原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司对被告曾群英、谭小琳坐落于株洲市荷塘区桂花路7号玫瑰名城11栋503号房屋一套（株房权证株字第××号房屋所有权证及株国用（2007）第B09064号国有土地使用权证）享有在抵押物价值范围内优先受偿权。 如被告未按本判决指定的上述期间履行给付义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费24372元，减半收取12186元，由被告曾水棠、周影平、曾群英、谭小琳、曾建光连带承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金交纳的，直接向华融湘江银行株洲金汇支行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行，收款单位：株洲市财政局非税收入专户，账号50×××16。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审判员  唐以红 二〇一九年二月二十七日 书记员  楚 冰 附相关法律条文： 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： (一)建筑物和其他土地附着物; 第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的 和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行 合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施 或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到 期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六 十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返 还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一 年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支 付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条 的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催 告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的。 应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不 转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权 的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以 该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押 权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违 约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定 的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到 庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律 文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履 行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文 书指定的期间履行其他义。