河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0104民初539号原告：郑州市市郊农村信用合作联社南曹信用社。营业场所郑州市管城区南曹乡南曹村西。负责人：赵书强，主任。委托诉讼代理人：李金聚，男，郑州市市郊农村信用合作联社南曹信用社员工。委托诉讼代理人：张俊芳，女，郑州市市郊农村信用合作联社南曹信用社员工。被告：赵小瑞，女，1982年8月16日出生，汉族，住郑州市惠济区。委托诉讼代理人：刘明玉，北京华泰（郑州）律师事务所律师。被告：武炎鑫，男，1973年3月20日出生，汉族，住郑州市惠济区。被告：史海星，男，1976年8月11日出生，汉族，住郑州市经济技术开发区。被告：曹清亮，男，1968年3月25日出生，汉族，住郑州市管城回族区。被告：耿双辉，男，1977年11月9日出生，汉族，住郑州市管城回族区。三被告史海星、曹清亮、耿双辉共同委托诉讼代理人：王卫华，上海市建纬（郑州）律师事务所律师。原告郑州市市郊农村信用合作联社南曹信用社（以下简称南曹信用社）与被告赵小瑞、武炎鑫、史海星、曹清亮、耿双辉金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李金聚、被告赵小瑞、被告曹清亮到庭参加诉讼，被告武炎鑫、史海星、耿双辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南曹信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赵小瑞、武炎鑫共同偿还所欠原告贷款本金900000元、利息（含罚息）43851.97元（该利息暂计算至2018年8月31日），自2018年9月1日之后的利息（含罚息）按照《最高额个人借款合同》约定的利率计算至贷款本息实际清偿完毕之日止。本息合计943851.97元；2.被告史海星、曹清亮、耿双辉对被告赵小瑞、武炎鑫所欠原告上述债务承担连带保证责任。3.五被告共同承担原告为实现债权支出的全部诉讼费用（包括案件受理费、保全费、公告费及实现债权的费用）。事实与理由：2016年6月28日被告赵小瑞与原告签订了《最高额个人借款合同》，约定原告向被告赵小瑞提供贷款100万元，借款利率以借据为准，实际借款起始日期及金额以贷款实际发放日期为准；本合同项下贷款按月结息、结息日为每月第20日，逾期贷款罚息按借款利率基础上加收50%；被告应在借款到期前归还全部借款本息。原告为实现债权发生的一切费用均由被告承担。为保证《最高额个人借款合同》项下债务的履行，2016年6月28日被告史海星、曹清亮、耿双辉与原告签订了《最高额保证合同》，保证范围包括《最高额个人借款合同》项下的借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。同日原告与各被告分别签订了《补充协议》，对发生纠纷时送达地址等事项进行了约定。2017年6月20日，原告向被告足额发放90万元。同日，被告赵小瑞出具了借款借据，该借据约定借款金额为900000元，利率10.593‰，用途购料，期限一年，到期日为2018年6月20日。借款到期后，被告赵小瑞未能按期足额偿还借款本金和利息。被告史海星、曹清亮、耿双辉也未承担连带保证责任。截止2018年8月31日，被告赵小瑞尚欠原告借款本金900000元、利息43851.97元。被告武炎鑫作为被告赵小瑞的配偶就本案借款签订了借款人配偶承诺书，其应就被告赵小瑞本案债务承担共同还款责任。原告为维护自身合法权益，诉至法院。赵小瑞辩称：1、对原告诉请没有异议；2、赵小瑞从没有在原告处办理过涉案贷款银行卡，申请贷款时原告未通知其重新开卡，真实情况是赵小瑞始终没有收到贷款款项；3、赵小瑞不认识郑华伟，也未和此人有任何交易，不存在购买用料的事宜。曹清亮辩称，其认为不应该承担连带责任，赵小瑞2016年贷款的钱已经还过了，赵小瑞2017年的贷款曹清亮不知情。曹清亮、史海星、耿双辉庭后提交答辩意见称：原告主张的主债务不成立，原告未履行出借贷款义务，赵小瑞改变贷款用途且南曹信用社与实际借款人恶意串通骗取担保人提供担保，担保人不应再承担相应的担保责任。被告武炎鑫缺席，无答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月23日，被告赵小瑞及被告武炎鑫填写《河南省农村信用社“金燕快贷通”授信业务申请表》，申请借款资金100万元，用途计划为流动资金，担保方式为第三方保证，曹清亮、史海星、耿双辉提供保证。赵小瑞及武炎鑫在申请人及配偶签字处签字捺印，曹清亮、史海星、耿双辉在担保人签字处签字捺印。2016年6月28日，原告南曹信用社与被告赵小瑞签订《最高额个人借款合同》，合同编号为借70872031520160628001，该合同主要约定：被告赵小瑞向原告申请从2016年6月28日至2019年6月28日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过壹佰万元整，借款用途为流动资金，贷款期限为36个月。该合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的20日，借款人应在结息日向贷款人支付利息，首次付息日为借款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。该合同项下借款采用受托支付方式支付，贷款人根据借款人提供的资料对支付金额、支付时间、支付对象、支付方式及经办账户进行形式性审查，贷款人完成对上述支付要素的形式性审查认为符合贷款人要求后，将借款资金支付给借款人交易对手。贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。除信用贷款外，该合同项下的贷款本金、利息及相关费用由史海星、曹清亮、耿双辉提供保证担保。该合同项下借款金额、期限、利率均以借据为准。原告在贷款人处加盖贷款合同专用章、法人章，被告赵小瑞在该合同借款人处签字捺印。同日，原告南曹信用社与被告史海星、曹清亮、耿双辉签订《最高额保证合同》，该合同主要内容为：史海星、曹清亮、耿双辉作为赵小瑞的保证人，对赵小瑞（债务人）与南曹信用社（债权人）在2016年6月28日至2019年6月28日期间内签订的一系列合同（即主合同）提供保证。担保主债权为：债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币壹佰万元整。担保范围为：主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息等费用。保证方式为：连带责任保证，如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿。保证期间为：按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止，保证人对债权发生期间内的单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止。主合同变更内容为：债权人在该合同项下的权利和利益，不因保证人给予债务人任何宽限、任何延期还款、债权人与债务人对主合同的任何条款进行修改、变更或替换等情形而受任何影响，如发生上述情形，视为已征得保证人的事先同意，保证人的担保责任不因此而免除。南曹信用社在该合同债权人处加盖贷款合同专用章及法人章，史海星、曹清亮、耿双辉在保证人处签字捺印确认。同日，原告与被告赵小瑞、史海星、曹清亮、耿双辉签订《个人客户借款合同补充协议》，对各方的联系地址及电话进行了明确。2017年6月20日，赵小瑞与南曹信用社签订《借款借据》，借款金额为玖拾万元整，期限为1年，自2017年6月20日起至2018年6月20日止，利率为10.593‰，2018年6月20日还900000元。赵小瑞在借款人处签字捺印，南曹信用社在贷款单位处加盖贷款合同专用章及法人章。同日赵小瑞向南曹信用社出具《客户提款申请书》，主要内容为：根据2016年6月28日赵小瑞与南曹信用社签订的借款合同（编号为：借70872031520160628001），赵小瑞已全面落实借款合同约定的各项提款前提条件，特向南曹信用社发出提款申请，赵小瑞拟于2017年6月20日向南曹信用社提取金额为玖拾万元的借款，本笔借款期限为12个月，到期日为2018年6月20日，并请南曹信用社将借款划至下列账户，户名为赵小瑞，账号为62×××99，账户性质为个人结算账户。另根据借款合同和委托支付协议约定，本笔借款采用受托支付方式，用途为流动资金（购料），交易对手为郑华伟，开户行为南曹信用社，账号为62×××33，交易金额为900000元。同时，赵小瑞向南曹信用社出具《委托转账付款授权书（个人类）》，提供其活期存款账号：62×××99，并同意南曹信用社以代扣或无折支取方式扣收借款本息。2017年6月20日，南曹信用社向被告赵小瑞账户（62×××99）发放贷款900000元，并依照赵小瑞的授权将该900000元转入案外人郑华伟的账户（62×××33）。另查明，被告赵小瑞和被告武炎鑫二人于2006年12月26日登记结婚，系夫妻关系。诉讼中，原告称被告赵小瑞在贷款发放后已偿还2017年6月20日至2018年5月31日的贷款利息共计106462.70元，2018年6月1日至2018年8月31日的利息43851.97元未偿还。并明确利息及罚息的计算方式为：2018年6月1日至2018年6月20日的利息以900000元为基数按照月利率10.593‰计付；自2018年6月21日起至实际清偿之日止的利息及罚息以900000元为基数按照月利率15.8895‰（正常贷款利率10.593‰乘以1.5）计付。本院认为，被告赵小瑞与原告南曹信用社签订的《最高额个人借款合同》、《个人客户借款合同补充协议》、《借款借据》及赵小瑞向南曹信用社出具的《委托转账付款授权书》、《客户提款申请书》均系当事人真实意思表示，合法有效，对双方具有约束力，故双方均应按约履行合同义务。根据原告南曹信用社提供的被告赵小瑞涉案账户历史交易明细清单，原告已按照合同约定于2017年6月20日向被告赵小瑞指定账户发放了贷款900000元，并依照赵小瑞授权将该笔贷款900000元转入案外人郑华伟账户。被告赵小瑞未按约还本付息，该行为已构成违约，原告要求被告赵小瑞按照合同约定支付借款本息，符合法律规定，故原告要求被告赵小瑞偿还贷款本金900000元并支付利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告赵小瑞向原告申请贷款系发生在其与被告武炎鑫夫妻关系存续期间，被告武炎鑫在《河南省农村信用社“金燕快贷通”授信业务申请表》中的申请人及配偶处签字捺印确认，表明其知道并同意赵小瑞申请贷款，故原告要求被告武炎鑫对赵小瑞偿还贷款本金、利息及罚息承担共同清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告赵小瑞辩称原告未履行放贷义务、其从未收到900000元贷款且不知郑华伟是何人，与事实不符，本院不予采信。被告武炎鑫经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果应由其自行承担。被告曹清亮、史海星、耿双辉与原告签订《最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方具有约束力。该合同明确约定担保期间为2016年6月29日至2019年6月28日，保证的“主合同”为赵小瑞与南曹信用社在2016年6月28日至2019年6月28日的期间内连续签署的一系列合同，保证方式为连带责任保证。故被告曹清亮、史海星、耿双辉应当对被告赵小瑞所欠原告债务承担连带保证责任，本院对原告要求三被告承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。被告曹清亮辩称对赵小瑞2017年贷款不知情且原告未履行放贷义务，与事实不符，本院不予采信。被告曹清亮、史海星、耿双辉辩称被告赵小瑞改变贷款用途且南曹信用社与实际借款人恶意串通骗取担保人提供担保，但在诉讼中并未提供相应证据证明，故本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民法通则》第八十九条第（一）项，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵小瑞、武炎鑫于本判决生效之日起十日内共同偿还原告郑州市市郊农村信用合作联社南曹信用社贷款本金900000元并支付利息及罚息（其中2018年6月1日至2018年6月20日的利息以900000元为基数按照月利率10.593‰计付；自2018年6月21日起至实际清偿之日止的利息及罚息以900000元为基数按照月利率15.8895‰计付）。二、被告史海星、曹清亮、耿双辉对被告赵小瑞的上述债务承担连带保证责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13239元，减半收取6620元，由被告赵小瑞、武炎鑫、史海星、曹清亮、耿双辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  陈峥二〇一九年二月二十五日法官助理王子璐书记员王琦